河北省石家庄市藁城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0109民初4449号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司总经理。 委托代理人：王鹤，河北纳达律师事务所律师。 被告：高聪聪，女，1986年4月4日出生，汉族，住河北省石家庄市藁城区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告高聪聪保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人到庭参加诉讼。被告高聪聪经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判决被告向原告支付理赔款48920.02元（剩余本金47704.52元、贷款利息1074.65元、逾期罚息140.85元）；2、请求被告向原告支付逾期保费2970元；3、请求被告向原告支付至款项全部还清之日的违约金（违约金以保险理赔款数额为基数，自2017年1月16日起按照每日千分之一的标准暂计算至2019年7月15日为44517.22元）（以上款项共计96407.24元）4、本案的诉讼费用、律师费由被告承担。事实与理由：2015年3月26日，被告高聪聪与河北银行股份有限公司长征街支行（以下简称河北银行长征街支行）签订借款合同，合同约定借款金额为90000元人民币，借款期限为36个月。2015年3月26日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保保证保险，以河北银行长征街支行为被保险人，与原告签订保单号为100520014013804的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为0.9%。其后，河北银行长征街支行按照借款合同的约定向被告发放共计90000元人民币贷款，但自2016年10月28日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同的约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2017年1月16日按照保险合同的约定将被保险人河北银行长征街支行进行理赔，理赔金额共计48920.02元人民币，河北银行长征街支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同的约定“从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。除理赔款和保费外，尚欠原告违约金44517.22元。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，因此，根据《民事诉讼法》规定，请求贵院查明事实，并依法判决。 诉讼中，原告变更诉讼请求（三）项为请求被告向原告支付至款项全部还清之日的违约金。 被告高聪聪未予答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年3月26日，被告高聪聪与河北银行股份有限公司长征街支行（以下简称河北银行长征街支行）签订平安如意贷借款合同，合同约定：借款金额为9万元人民币；借款用途：其他综合消费；借款期限为：36个月，借款起止日为贷款发放日；贷款利率：本合同项下的贷款年利率为8.05%，借款期限内该利率保持不变，利息自贷款发放之日起计算，按日计息；还款：还款方式为等额本息还款法；付息：自借款发放起每满整月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以改约的最后一日为还款日；违约责任：借款人未按期归还借款的；借款人未按时支付任何一期保费的；违约贷款利息计收：贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，依本合同的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至借款人清偿本息为止，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。 2015年3月26日投保人高聪聪为被保险人河北银行长征街支行在原告平安保险公司投保了平安个人贷款保证保险单，约定：平安个人贷款保证保险金额为107010元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率0.9%；每月保险费金额810元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 河北银行长征街支行按照借款合同的约定向被告发放9万元人民币贷款。 自2016年10月28日开始，被告高聪聪未在足额履行合同约定的还款义务。河北银行长征街支行向原告提出索赔申请，原告于2017年1月16日按照保险合同的约定向被保险人河北银行长征街支行进行理赔，理赔金额共计48920.02元人民币（剩余本金47704.52元、贷款利息1074.65元、逾期罚息140.85元），河北银行长征街支行向原告出具了《代偿债务确认书》。被告高聪聪尚欠原告保险费2970元。 本院认为，被告高聪聪与河北银行长征街支行签订的借款合同及以投保人高聪聪为被保险人河北银行长征街支行在平安保险公司投保的平安个人贷款保证保险均为当事人的真实意思表示，是合法有效的，各方当事人均应按照合同的约定全面履行各自的义务。河北银行长征街支行履行了其发放贷款至被告高聪聪账户的义务，而被告高聪聪未按照借款合同的约定偿还河北银行长征街支行的贷款本息，其行为构成违约，应承担违约责任。原告平安保险公司在被告高聪聪未按照借款合同的约定偿还河北银行长征街支行的贷款本息情况下，按照保险合同的约定偿还了被告高聪聪的贷款本息，履行了保险合同约定的保证义务，故原告享有对被告高聪聪追偿的权利，原告要求被告向原告支付理赔款54698.53元之请求，本院予以支持；原告请求被告向原告未支付保费4176.33元之请求，因在平安个人贷款保证保险已约定，故被告应偿还其应向原告缴纳的保险费；原告要求被告向原告支付至款项全部还清之日的违约金（违约金以保险理赔款为基数）之请求，因被告未按照借款合同及平安个人贷款保证保险合同的约定偿还河北银行长征街支行的贷款本息及偿还原告平安保险公司代偿的贷款本息，违反了借款合同及保险合同的约定，故构成违约，应承担违约责任，被告高聪聪应按照合同的约定偿还原告违约金即以保险理赔款数额为基数，自2017年1月16日起按照每日千分之一的标准至款项全部还清之日的违约金之请求，因其违约金比例过高，本院不予支持，应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》有关借贷利率的上限规定，将双方当事人约定的违约金计算标准适当降低为按照年利率24%计算；被告高聪聪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，已符合缺席判决之条件。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告高聪聪于本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付理赔款48920.02元； 二、被告高聪聪于本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付未付的保险费2970元； 三、被告高聪聪于本判决生效后五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付违约金即以保险理赔款48920.02元为基数、从2017年1月16日起至清偿之日止以年利率24%计算。 四、驳回原告其他诉讼请求 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2212元，由被告承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。如在上诉期届满后未缴纳上诉案件受理费并提交缴纳上诉案件受理费收费收据的，按不上诉处理（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账户：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。 审 判 长  王德芳 人民陪审员  安书分 人民陪审员  靳梅肖 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  张 晶