贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初9390号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路128号。负责人：**，该行行长。委托诉讼代理人：袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：甄俊，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。被告：曾国华，男，1971年2月16日出生，汉族，住北京市顺义区。被告：贵州贵安新区碧桂园物业发展有限公司，住所地贵州省贵安新区行政中心岐山村贵安新区管委会6号楼6113室。法定代表人：黄士冯，该公司执行董事。委托诉讼代理人：肖志银，贵州瀛黔律师事务所律师，特别代理。委托诉讼代理人：潘静，贵州瀛黔律师事务所实习律师，一般代理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行（以下简称工行花溪支行）与被告曾国华、贵州贵安新区碧桂园物业发展有限公司（以下简称碧桂园物业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，由审判员丁文雁依法适用简易程序于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告工行花溪支行委托诉讼代理人甄俊、被告碧桂园物业公司委托诉讼代理人肖志银依法到庭参加诉讼，被告曾国华经本院传票合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行花溪支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.解除原告工行花溪支行与二被告于2016年9月14日签订的《个人购房借款／担保合同》；2.被告曾国华立即向原告工行花溪支行偿还贷款本金人民币527134.32元及截止到2019年9月16日的利息5850.39元，之后的利息（含罚息）按照《个人购房借款／担保合同》的约定计算至本金清偿之日；2.被告曾国华偿付原告工行花溪支行委托律师代理费26649.24元；4.被告碧桂园物业公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；5.诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实理由：被告曾国华为购买贵安新区房屋向原告申请贷款。2016年9月14日，原告作为贷款人、被告曾国华作为借款人和抵押人、碧桂园物业公司作为保证人签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：贷款金额为人民币580000元,贷款用途为购房,贷款期限20年（2016年9月14日起至2036年9月14日止）；贷款年利率为贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期间档次贷款利率为基准利率下浮10%即4.41%确定,还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际放款日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告曾国华以贵安新区白马大道与中心大道交界处东北侧碧桂园贵安1号项目13-36（15）2-2-1号房屋为贷款提供抵押担保。被告碧桂园物业公司对债务承担连带保证责任。保证期间为贷款到期之日或贷款提前到期之日起两年。合同签订后，原告依约向被告曾国华履行了发放贷款义务。合同履行过程中，被告曾国华未按合同约定按时足额偿还每月的贷款本息，连续3个月以上／累计6个月以上未偿还到期本金和利息，截止于2019年9月16日，尚欠本金及利息532984.71元为偿还，已严重违约，达到原告单方解除合同条件。原告依据合同约定，现诉至人民法院，请求判令如前。被告曾国华未答辩。被告碧桂园物业公司辩称：针对第一项诉讼请求、第二项诉请无异议，请依法判决；对诉请三、四项应当予以驳回，碧桂园物业公司不应承担违约责任，双方签订的借款担保合同不能履行的原因不是我公司造成的，根据《个人购房借款/担保合同》第10.2条，原告有为被告曾国华申请办理正式抵押的义务，同时我公司承担的是阶段性担保责任，同时其律师律师费用也过高。本院经审理查明的案件事实如下：一、借款/抵押合同成立、生效及履行情况：1.合同签订情况：2016年8月25日，被告曾国华与被告碧桂园物业公司签订《商品房买卖合同》，向其购买位于贵安新区。因购房款不足，2016年9月14日，被告曾国华（借款人／抵押人）与原告工行花溪支行（贷款人）、被告碧桂园物业公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》。2016年11月10日，案涉房屋办理预售合同备案登记，2017年1月4日办理了预告登记。2.贷款金额：580000元。3.贷款用途与担保方式：用于购买房屋，担保方式为抵押。4.贷款期限：20年，2016年9月14日至2036年9月14日。5.贷款利率：贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期间档次贷款利率为基准利率，下浮10%即4.41%确定。6.放款方式：一次性发放借款。原告已于2016年9月14日将贷款款项汇至借款人指定的碧桂园物业公司的账户。7.还款方式：按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际放款日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。8.违约责任：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。贷款人为实现合同项下债权以及担保权利产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。9.抵押担保：被告曾国华用其案涉房屋进行抵押为本案贷款提供担保，抵押人应配合贷款人办理抵押登记。现原告尚未对抵押房屋办理抵押登记。10.保证担保：被告碧桂园物业公司承担阶段性连带保证责任，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。但合同20.2条约定的正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对借款人的债务免除保证责任。11.还款情况：截止于2019年9月16日，被告曾国华共计向原告支付了借款本金52865.68元，尚欠到期及未到期本金527134.32元、利息5792.85元，罚息57.54元。累计逾期7期，连续逾期3期。另查明，原告为追索欠款与贵州大谋律师事务所签订《委托代理合同》，该所指派律师袁贵芳、甄俊代为诉讼，诉讼过程中原告未能向本院提交付款凭证及发票，并陈述该律师代理费尚未实际支付。上述事实，有营业执照、法定代表人身份证明、《商品房买卖合同》、贵安商品房预售合同备案登记表、不动产登记证明、中国工商银行个人贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、情况说明、还款明细表、委托代理合同、关于印发《贵阳市律师服务收费平均价格》的通知、当事人陈述等证据在卷佐证。前列证据已经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫的情形，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人应该诚信履行该合同项下的义务。原告工行花溪支行于2016年9月14日将借款580000元支付至被告曾国华指定的被告碧桂园物业公司账户，履行了合同的付款义务，享有向被告曾国华收取利息、复利及本金的权利。贷款发放后，原告陈述截至2019年9月16日，尚欠本金及利息527134.32元未偿还，利息5792.85元，罚息57.54元。累计逾期7期，连续逾期3期，对此被告曾国华未到庭举证予以反驳，应自行承担举证不利的法律后果，对于原告陈述的以上案件事实本院依法予以确认。因被告曾国华已构成根本违约，被告曾国华未履行还款义务构成违约，原告依照合同约定要求解除合同，同时要求被告提前归还贷款本金及相关利息、罚息、复利，符合法律的规定，本院予以支持。被告碧桂园物业公司作为保证人，承诺对曾国华的债务承担阶段性连带保证，保证责任免除的条件是对案涉房屋办理正式的抵押登记，现该抵押房屋并未办理抵押登记，故不能免除碧桂园物业公司的保证责任。本案中被告碧桂园物业公司对被告曾国华的上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告曾国华进行追偿。至于原告主张的律师代理费，因原告并未提交证据证明该律师费已经实际产生，故对该费用本院不予支持。被告曾国华经本院传唤后无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼的权利，不影响本院依据已查明的事实作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行与被告曾国华、贵州贵安新区碧桂园物业发展有限公司于2016年9月14日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告曾国华于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行截止于2019年9月16日的借款本金527134.32元、利息5792.85元、罚息57.54元，2019年9月17日以后的利罚息以未付借款本息为基按照年利率5.733%的标准计算至本金付清之日止。三、被告贵州贵安新区碧桂园物业发展有限公司对被告曾国华的上述第二项债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告曾国华进行追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4698元（已减半收取），由被告曾国华、贵州贵安新区碧桂园物业发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员  丁文雁二〇一九年十二月二十五日书记员  张明洋