广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初5335号原告：中山东凤珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省中山市东凤镇东海二路63号。法定代表人：李相柱，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈静雯，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：黄世杰，男，系该公司员工。被告：黄明才，男，1979年7月21日出生，汉族，住广东省龙川县。被告：赖惠燕，女，1979年10月20日出生，汉族，住广东省龙川县。原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司(以下简称东凤珠江银行)与被告黄明才、赖惠燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告东凤珠江银行的委托诉讼代理人陈静雯到庭参加诉讼，被告黄明才和赖惠燕经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东凤珠江银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄明才向原告清偿尚欠借款本金228579.93元，并按合同约定计收逾期本金、正常利息、逾期利息和复利至还清款项之日止(正常利息按合同约定的借款利率计收，逾期利息和复利在合同约定的借款利率基础上加收100%计收，暂计至2019年4月25日正常利息、逾期利息、复利为5682.18元)；2.判令解除原告和被告黄明才签订的02000032018xxxxx号《个人借款合同》；3.判令被告赖惠燕对被告黄明才的债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告黄明才和赖惠燕名下位于中山市××道××3055卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易200xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]、位于中山市××道××3054卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易200xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]、位于中山市××道××3053卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易200xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]就上述诉求款项享有优先受偿权。事实和理由：2018年8月22日，被告黄明才因借新还旧向原告申请贷款，原告与黄明才签订了02000032018xxxxx号《个人借款合同》，约定黄明才向原告借款247600元，借款期限从2018年8月22日至2021年8月22日止，采取分期等额本息的方式进行还款(即每月偿还本息，还款日为每月20日)。合同签订后，原告向黄明才发放了247600元贷款，但黄明才没有依约定履行还款义务。被告的行为严重损害了原告的合法权益，原告为此特向法院提起诉讼。因以《中华人民共和国民事诉讼法》第七章第二节规定的其它方式无法送达，本院依法于2019年9月3日发出公告，向被告黄明才和赖惠燕送达诉状和传票等应诉材料，但公告期限届满，被告黄明才和赖惠燕仍没有到庭应诉、答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：贷款人、债权人、抵押权人：东凤珠江银行。借款人、抵押人：黄明才。保证人、抵押人：赖惠燕。签约情况：2018年8月22日，东凤珠江银行与黄明才签订了编号为02000032018xxxxx号的《个人借款合同》一份；东凤珠江银行与赖惠燕签订了编号为02000702018xxxxx号的《保证合同》一份；东凤珠江银行与黄明才签订了编号为02000712018xxxxx号的《抵押合同》一份。借款种类和用途：个人生产经营性贷款。借新还旧，用于归还黄明才在东凤珠江银行的贷款。借款金额：247600元。借款期限：以借款凭证为准，期限36个月，自2018年8月22日至2021年8月22日。借款利息计收标准：月利率6.7292‰。罚息计收标准：借款人未按合同约定日期归还借款本息(包括东凤珠江银行提前实现债权的情形)，从逾期之日起至实际清偿之日止对逾期未还的本息计收逾期罚息，罚息计收标准为合同约定的借款利率基础上加收100%。复利计收标准：对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式：采用按月等额本息方式，还款日为每月20日。违约责任：借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约，贷款人可单方解除合同，宣布所有已借出的借款立即到期，并要求借款人立即提前偿还全部借款本金、利息和其他应付款项，及行使担保权利。借款担保情况：黄明才(赖惠燕为抵押物共有人)以其名下位于中山市××道××3053卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易200xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]、位于中山市××道××3054卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易200xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]、位于中山市××道××3055卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易200xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]为黄明才的涉案借款本息设定抵押。双方于2015年6月4日办理了抵押登记手续，并取得了东凤珠江银行为房地产他项权利人的房地产他项权利证，证号分别为：粤房地他项权证中府字第01150xxxxx号、粤房地他项权证中府字第01150xxxxx号、粤房地他项权证中府字第01150xxxxx号。保证人赖惠燕为黄明才的上述借款本息提供连带责任保证。保证期间为自主合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。抵押和保证担保范围为《个人借款合同》项下全部债务，包括本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等)。主合同项下存在其他担保(包括但不限于主合同债务人向东凤珠江银行提供的物的担保)的，东凤珠江银行有权选择优先行使要求赖惠燕承担连带保证责任的权利。借款发放情况：2018年9月7日，东凤珠江银行向黄明才发放借款247600元。欠款违约情况：据贷款余额表、交易流水明细和东凤珠江银行在庭审中陈述，截至2019年11月18日黄明才尚欠借款本金228579.93元，借款利息为13418.8元、罚息为3662.01元、复利为821.11元。婚姻情况：黄明才与赖惠燕于2004年7月6日登记结婚。以上事实，有原告提交的个人借款合同、保证合同、抵押合同、借款借据、贷款余额表、交易流水明细、结婚证及庭审陈述等在卷佐证。本院认为：《个人借款合同》《保证合同》和《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应恪守履行。东凤珠江银行已经履行了发放贷款的义务，黄明才却未能按约定履行还本付息义务，属违约。东凤珠江银行有权按合同约定解除合同、宣布所有借款到期，要求黄明才提前清偿全部借款本金以及产生的利息，并行使担保权利。东凤珠江银行请求解除合同并要求黄明才偿还拖欠的借款本金228579.93元及利息，及依《个人借款合同》的约定支付逾期还款的罚息及复利，于法有据，本院予以支持。黄明才以其名下的房地产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，东凤珠江银行对上述用作抵押房地产享有优先受偿权。赖惠燕与黄明才是夫妻关系，自愿对黄明才的涉案债务承担连带保证责任，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的除外情形，本院认定涉案债务属夫妻共同债务，应共同清偿。东凤珠江银行的相应诉求，本院也予以支持。黄明才和赖惠燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃对东凤珠江银行诉讼请求的抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司与被告黄明才于2018年8月22日签订的《个人借款合同》（编号：02000032018xxxxx）；被告黄明才和赖惠燕于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司连带偿还借款本金228579.93元并支付利息[包括借款利息、罚息和复利，截至2019年11月18日借款利息为13418.8元、罚息为3662.01元、复利为821.11元；自2019年11月19日至判决生效之日止，借款利息以未到期借款本金为基数，按月利率6.7292‰计算；自2019年11月19日起至清偿之日止，罚息以逾期未还的借款本金为基数，按月利率13.4584‰(按前述借款利率加收100%)计算；复利以逾期未还的利息为基数，按月利率13.4584‰(按前述借款利率加收100%)计算]；原告中山东凤珠江村镇银行股份有限公司对被告黄明才名下位于中山市西区富华道21号3053卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易200xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]、位于中山市西区富华道21号3054卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易2000939号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]、位于中山市xxxx道xxxx3055卡的房地产[土地证号：中府国用(2015)第易20xxxx号，房产证号：粤房地权证中府字第××号]折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告赖惠燕对上述第二项被告黄明才所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4814元，由被告黄明才和赖惠燕负担（该款原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈登烽审判员  梁 瑜审判员  吴柏强二〇一九年十二月三日书记员  郑安淇