重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初14664号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王来香，重庆辉腾律师事务所实习律师。 被告:张英杰，男，1987年5月14日出生，汉族，职业不详，住重庆市万州区。 被告：向桂芳，女，1986年12月16日出生，汉族，职业不详，住重庆市万州区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行(以下简称:农行沙坪坝支行)与被告张英杰、向桂芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人秦朗到庭参加了诉讼。被告张英杰、向桂芳下落不明，经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告共同清偿原告借款本金1977.09元以及截至2019年4月16日的利息195.61元，逾期还款违约金17.36元和自2019年4月17日起至借款本息清偿之日止的利息、逾期还款违约金、复利（利息、逾期还款违约金、复利依据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》以及《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》计算）；2、判令二被告向原告支付律师费1500元；3、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告张英杰名下车牌号为渝F8W***车辆（车架号L3AKFEM37EY00****)享有抵押权及优先受偿权；4、判令本案的全部诉讼费用由二被告共同承担。事实与理由：2015年11月30日，原告与被告张英杰签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告向被告提供分期资金用于购买汽车。被告以其购买的渝F8W***的汽车（车架号为：L3AKFEM37EY00****）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告向桂芳与被告张英杰系夫妻关系，向原告出具了《共同还款责任确认书》，承诺共同还款。其后，被告使用了该分期额度，却未按时履行还款义务。原告认为，原被告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还借款本息，并承担相关费用。为维护原告的合法权益，特提出上述诉讼请求，请法院依法裁决。 被告张英杰、向桂芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年11月3日，被告张英杰向原告农行沙坪坝支行提交《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》申请借款用于专项购车。同日，被告张英杰向原告农行沙坪坝支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告张英杰充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。领用合约主要约定如下：第四条“利息和费用”中约定“2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过，门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。”第六条“还款”中约定“5.乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，乙方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6.乙方未按期偿还欠款，支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。” 2015年11月3日，被告向桂芳向原告出具《共同还款责任确认书》，载明其同意（借款人）张英杰在原告处申请金穗贷记卡，愿意用家庭收入作为还款来源。同时承诺如借款人不能按合同约定期归还贷款，其愿意与借款人共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。 2015年11月30日，原告与被告张英杰签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：1.被告办理指定商户分期业务，用于在分期商户重庆星空汽车经纪有限公司处购买“潍柴英致G31.5L”，价格64900元；2.分期本金金额48000元；3.本合同项下分期手续费费率为9.6%；4.分期手续费计算公式：分期手续费=分期本金金额X分期手续费费率；5.分期手续费金额为4608元；6.分期期数为36期；7.本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为622836012301****；8.被告同意以本合同所购商品提供担保；9.持卡人出现下列事件之一即构成或是为本合同项下违约：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；10.持卡人出现本合同违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。 上述合同签订后，原告向被告发放了48000元贷款用于专项在重庆星空汽车经纪有限公司购车。记账凭证显示该笔借款分期合约号为3104110168000****。 原告农行沙坪坝支行按照合同约定向被告张英杰提供了贷款后，被告张英杰未能按时足额归还到期借款本息。截止2019年4月16日，被告张英杰尚欠原告贷款本金1977.09元、利息195.61元、逾期还款违约金17.36元。 原告为催收该债权，与重庆辉腾律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告张英杰信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。 上述事实，有当事人的当庭陈述及原告提供的《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、领用合约、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、业务凭证、专项分期账户信息、委托代理协议、律师费发票、打款凭证等作为证据证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。 本院认为，被告张英杰向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，并签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了借款，被告使用该款项消费购车后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。因此被告张英杰应当偿还原告透支本金，并按照合同约定及领用合约的约定支付相关利息及其他费用。被告向桂芳自愿向原告出具《共同还款责任确认书》，在被告张英杰不能按合同约定期归还贷款时，应与被告张英杰共同承担贷款偿还责任。 对于原告要求对逾期利息计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。 关于逾期还款违约金，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中并没有违约金的相关约定，原告亦未与被告通过其他方式约定违约金，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 对于原告要求被告支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。 关于原告诉请的抵押权及优先受偿权问题，根据原告举示的证据及原告的陈述，均不能证明原告的诉讼请求成立，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 被告张英杰、向桂芳经本院公告传唤，公告期满仍未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张英杰、向桂芳于本判决发生法律效力后三日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年4月16日的本金1977.09元、利息195.61元；并从2019年4月17日起以透支本金1977.09元为基数，按照日万分之五继续支付利息至本金付清之日止。 被告张英杰、向桂芳于本判决发生法律效力后三日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费300元，合计350元，由被告张英杰、向桂芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。 审 判 长 王 梁 人民陪审员 吴 庆 人民陪审员 李红波 二〇一九年十二月二十日 法官 助理 汪铁柱 书 记 员 余雨霜