湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0702民初5983号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：姚维德，湖南天迪律师事务所律师，代理权限系一般授权。被告：周莉，女，1974年12月29日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与周莉信用卡纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人姚维德，被告周莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付“白金卡”欠款本金78833.74元、“通宝白领卡”欠款本金67599.11元，两项合计146432.85元。2.判令被告向原告给付截至2019年8月6日的“白金卡”利息43063.53元。3.判令被告向原告给付截至2019年8月6日的“白金卡”费用258772.85元、“通宝白领卡”费用192752.82元，两项合计451525.67元。4.判令被告支付律师费4500元。以上合计645522.05元。5.判令被告以借款本金146432.82元为基数，按日利息万分之五计算自2019年8月7日起至清偿之日止的利息（每月1号起计算复利）。6.判令被告依据合同约定（每月按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元）支付自2019年8月7日起至清偿之日止的滞纳金。周莉辩称：1.我对本金予以认可，本人逾期还款应支付滞纳金，但不应支付利息。2.双方签订的合同没有约定复利，对于原告的复利要求不应支持。3.利息和两张卡的费用合计不明确。对计算费用的依据、计算方式部分有异议，我没有能力还款，应按24%的利息标准计算，超过24%的部分不应支持。经审理查明，本院确认以下案件事实：2014年10月11日，周莉向民生银行信用卡中心填具民生香格里拉美国运通白金信用卡申请表，民生银行信用卡中心向周莉送达了“中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约”，合约对年费（标准版主卡600元、副卡300元）、透支利息（每日0.5‰）、复利、预借现金手续费【预借现金金额的0.5%（本行）、1%（跨行）】、滞纳金（最低还款额未还部分的5%）等利息、费用作了约定，并约定年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不定时修订的费率执行，透支利息按月计收复利。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和损失，均由持卡人承担。2016年3月29日，周莉向民生银行信用卡中心填具民生通宝白领信用卡申请表，民生银行信用卡中心向周莉送达了“民生通宝白领信用卡领用合约”，约定：白领卡激活后，持卡人应支付首年年费（金卡300元、白金卡600元，现申请可享受首年免年费，自核卡之日起每12个月内至少进行一笔白领金交易可免次年年费）。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。成功申请白领金业务之后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率(白领金分期手续费3期1.07%，6期0.83%，9期0.83%，12期0.83%，18期0.83%，24期0.83%，3期手续费率一次性收取，其他期数手续费率采取分期收取方式)。持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额的，所有交易和应付费用按月计收滞纳金（最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元）。本合约项下的最低还款额包括本期分期应还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金金额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按本行依法确定公布的届时有效的最新费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止使用白领卡。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和损失。持卡人应确保指定扣款账户在每月最后还款日当日有充足的资金，若因指定扣款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不足或不成功所产生的利息和费用，由持卡人承担。白领金不收取利息……同日，周莉还向民生银行信用卡中心出具了承诺函，对信用卡相关事项作出了已经清楚了解的明示承诺。2014年11月14日、2016年4月24日，周莉分别激活了“白金卡”、“通宝白领卡”。截止2019年8月6日，据民生银行信用卡中心系统显示，周莉通过刷卡透支额度为146432.85元，其中“通宝白领卡”透支67599.11元，“白金卡”透支78833.74元。为维护自身权益，民生银行信用卡中心遂具状诉至本院。另查明，2019年6月，湖南天迪律师事务所（乙方）与民生银行信用卡中心（甲方）签订《委托代理协议》，该协议第四条约定，乙方代理甲方作为原告起诉的案件，诉讼标的大于500000元的案件，每件支付4500元。中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。以上事实有民生通宝白领信用卡申请表及领用合约、白金信用卡申请表及（个人卡）领用合约、承诺函、《委托代理协议》、欠款余额表等在卷佐证。本院认为，民生银行信用卡中心与周莉签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，认定合法有效，双方当事人应本着诚实信用原则履行。周莉在使用信用卡消费后，应当依约履行还款义务。截止2019年8月6日，周莉欠民生银行信用卡中心透支款本金146432.85元，周莉亦对此予以认可，故应依约偿还透支款本金146432.85元，并按约定支付截至2019年8月6日的“白金卡”利息43063.53元。关于民生银行信用卡中心要求周莉支付截至2019年8月6日的“白金卡”费用258772.85元、“通宝白领卡”费用192752.82元，两项合计451525.67元的诉讼请求，因无充分证据证明该项费用的种类及起算时间，本院不予支持，待收集足够证据后，可另行主张权利。关于支付律师费4500元的诉讼请求，因信用卡领用合约有约定，且有《委托代理协议》为据，本院予以支持。关于民生银行信用卡中心要求周莉以借款本金146432.82元为基数，按日利息万分之五计算自2019年8月7日起至清偿之日止的利息（每月1号起计算复利）的诉讼请求，因白领卡未约定按照日利息万分之五收取利息及复利，本院仅对以“白金卡”欠款本金78833.74元为基数，按日利息万分之五计算自2019年8月7日起至清偿之日止的利息（每月1号起计算复利）予以支持。关于滞纳金，根据中国人民银行下发的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起正式取消滞纳金，故对民生银行信用卡中心要求周莉依据合同约定（每月按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元）支付自2019年8月7日起至清偿之日止的滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，第一百一十四条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、周莉于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还透支款本金146432.85元及利息、复利（截止2019年8月6日的“白金卡”利息为43063.53元，2019年8月7日起至清偿之日止的利息、复利分别以“白金卡”欠款本金78833.74元为基数按日利息万分之五、合同约定标准计付）；二、周莉于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费4500元；三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10255元，减半收取5127.5元，由周莉负担2090元，中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担3037.65元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  龚洪波二〇一九年十二月二十六日法官助理裴国芳代理书记员  杨雅如附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。