福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0402民初2839号 原告：中国建设银行股份有限公司三明分行，统一社会信用代码913504008555860198，住所地三明市梅列区江滨新村44幢。 代表人：王德明，行长。 委托诉讼代理人：张族珊，男，汉族，1974年6月29日出生，住三明市梅列区。 委托诉讼代理人：林霞，女，汉族，1971年7月1日出生，住三明市梅列区。 被告：刘立建，男，汉族，1987年4月22日出生，务工，住三明市梅列区。 委托诉讼代理人：刘春耕（系刘立建父亲），男，汉族，1963年12月28日出生，无业，住三明市梅列区。 原告中国建设银行股份有限公司三明分行（以下简称三明建行）与被告刘立建金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张族珊，被告委托诉讼代理人刘春耕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明建行向本院提出诉讼请求：1.判决解除三明建行与刘立建签订的个人住房借款合同，解除与刘立建的借贷关系，判令刘立建归还三明建行借款本息合计480000.16元（其中本金：424841.99元及利息55158.17元，暂计算至2019年7月5日），及至清偿之日的利息；2.对刘立建位于三明市梅列区住房处分所得价款拥有优先受偿权；3.刘立建承担本案诉讼费用及三明建行实现债权的费用。事实和理由：三明建行与借款人于2013年9月10日签订合同号为350647006-2022-20130331368的《个人住房借款合同》，并于2013年10月10日发放贷款50万元，借款期限为20年（2013年10月10日至2033年10月10日止），贷款利率为年利率的6.15%，逾期利率为年利率9.22%。以借款人所购的三明市梅列区作为抵押，并已办理了抵押登记手续。自2016年5月起，借款人不按时还款付息，至2019年7年5日，拖欠本金424841.99元，利息55158.17元，合计480000.16元。三明建行多次电话催收，借款人表示愿意还款，但至今一直未能按期还款，三明建行不能够实现合同目的。 刘立建辩称，其投资了一个项目，因多种原因，造成资金断裂，没有经济来源，现在没有钱还，希望可以与三明建行协商解决。 原、被告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本案经开庭审理查明以下事实： 1.2013年8月10日，被告刘立建向原告三明建行申请贷款50万元，用于购买房屋。2013年10月9日，三明建行与刘立建签订《个人住房借款合同》一份，主要约定：刘立建向三明建行借款50万元，用于购买梅列区；借款年利率为基准利率不上浮不下调。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款期限为240个月，即从2013年10月9日起至2033年10月9日；本借款合同项下借款，罚息利率为年利率。借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮100％；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50％；借款期限起始日在借款期限内每月对日。如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日；借款人归还应付本息的方式为委托扣款方式，借款人委托贷款人在委托扣款日从借款人在贷款人开立的个人结算账户中直接扣划还款；借款人采用等额本息还款方法归还本息，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额约3742.6元。本合同签订后，借款首次发放前，如遇人民银行调整利率，则上述每月归还本息金额相应调整；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。三明市明宇融资担保有限公司作为阶段性保证的保证人，其保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押物为梅列区住房房产及其占用范围内的土地使用权，抵押人为刘立建；借款人发生下列任一情况，均构成违约：⑴借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，⑵借款人未按合同用途使用借款的…；出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…解除与借款人的借贷关系…对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利…。合同还就借款人的权利和义务、贷款人的权利和义务、违约责任等作了约定。2013年10月10日，三明建行向刘立建发放贷款50万元，贷款执行利率为6.55％。2013年10月22日，三明市梅列区房屋办理了抵押登记手续，三明市房屋权属登记中心核发了明房他证梅列字第××号房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为三明建行，房屋所有权人为刘立建，房屋所有权证号为梅列13004449，房屋坐落于梅列区，他项权利种类为一般抵押权，债权数额500000元，登记时间为2013年10月22日。 2.借款后，刘立建依约支付了借款之日起至2016年4月的借款利息。自2016年5月起，刘立建开始未能按时还款付息，2017年归还借款本息9986.55元，2018年归还借款本金25000元，2019年未还款付息。截至2019年7年5日，刘立建尚欠借款424841.99元，利息55158.17元。 综上所述，本院认为，三明建行与刘立建签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属于有效合同，应予以保护。刘立建未按合同约定履行还款付息义务，已构成违约，依法应承担相应的民事责任。三明建行要求刘立建偿还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。刘立建长期未按约还款付息，已以自己的行为表明不履行合同约定的“按月还款付息”义务，其行为符合预期违约的情形，构成预期违约，三明建行要求解除与刘立建签订的《个人住房借款合同》的诉讼请求于法有据，本院予以支持。刘立建提供其享有所有权的房屋作为借款抵押物，且办理了抵押登记手续，抵押成立且合法有效，三明建行依法享有该房屋的抵押权，三明建行要求对刘立建所有的梅列区房屋享有优先受偿权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（二）项、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下: 一、中国建设银行股份有限公司三明分行与刘立建签订的《个人住房借款合同》予以解除； 二、刘立建应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明分行借款424841.99元； 三、刘立建应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明分行借款利息55158.17元（该利息计至2019年7年5日，此后利息按合同约定的利率计算至本判决确定还款之日）； 四、刘立建不履行上述给付义务时，中国建设银行股份有限公司三明分行有权就刘立建提供的抵押物三明市梅列区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，由刘立建负担，于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  伍南冬 人民陪审员  罗树双 人民陪审员  翁 晖 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  许红桦 附：本判决所依据的具体法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。  3