广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初14207号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：91440********07208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：毛建锋，男，汉族，1981年4月23日出生，住陕西省宝鸡市陈仓区************。公民身份号码：610************518。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告毛建锋保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币50678.23元（包括本金49634.7元，逾期利息1032.09元，逾期罚息11.44元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币5860.9元；3.判令被告向原告支付违约金共计人民币40103.37元（以理赔款50678.23元为基数，按年利率24%计算，自2016年6月16日暂计算至2019年9月16日，共1187天，实际计至清偿之日止）；4.判令被告向原告支付为实现债权支出的律师费人民币500元；5.本案诉讼费、保全费、担保费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告于2014年10月27日向原告投保《平安个人贷款保证保险》，要求为其个人提供保证保险，原告审查后向其签发了保单。双方在保险条款和保单中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，则由保险人对款项出借人理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项并支付违约金。被告取得借款之后未按期还款，原告向款项出借人理赔后取得了对被告的追偿权。2016年6月16日原告向平安银行股份有限公司珠海分行理赔50678.23元，原告向被保险人理赔后取得了对被告的追偿权。原告多次向被告催收未果。现特向贵院起诉，请求判如所请。原告提供了以下证据：1.个人小额消费贷款合同；2.个人贷款出账凭证；3.平安个人贷款保证保险投保单（2014年10月27日）、平安个人贷款保证保险（B款）条款；4.平安个人贷款保证保险保险单、平安个人贷款保证保险（B款）条款；5.索赔申请书；6.代偿债务确认书（第一联、第二联）；7.交易明细及追偿金额明细。被告毛建锋在法定期间内没有提出书面答辩意见和证据。经审理查明：2014年10月27日，被告作为投保人向原告投保个人贷款保证保险。2014年10月27日，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》（单号：104159*****001661431），该保险单约定：被保险人为平安银行股份有限公司珠海分行；保证保险金额为101065元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为1615元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年11月14日，被告（借款人）与平安银行股份有限公司珠海分行（贷款人）签订《个人小额消费贷款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为捌万伍仟元整，贷款期限为36个月，本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行的同期贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据／个人贷款出账凭证为准,按借款的实际天数计息，日利率＝年利率／360；借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金时，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；借款人未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，贷款人按照本合同约定的利率加100%计收罚息。因此被宣告提前到期的，贷款人对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期利息计收复利等。平安银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款85000元，贷款发放日为2014年10月28日，贷款到期日为2017年10月28日。上述合同签订且贷款发放后，被告按照约定向平安银行股份有限公司珠海分行还款并向原告支付保费，但自2016年3月28日起，被告未依约偿还贷款和支付保费，贷款逾期达80天。平安银行股份有限公司珠海分行于2019年7月2日向原告申请理赔50678.23元，并于2019年7月2日出具《代偿债务确认书》确认于2016年6月16日收到原告支付的NO.104********001661431保险单项下的代偿款50678.23元。原告提交的交易明细清单显示被告于2016年3月28日缴纳保费6.93元。本院认为：被告为其向平安银行股份有限公司珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》（单号：104********001661431），同意为被告向平安银行股份有限公司珠海分行的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系。该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法成立，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。平安银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款85000元，被告逾期达80天，平安银行股份有限公司珠海分行有权宣布贷款立即到期并向原告申请理赔。原告作为保证保险人，依约向平安银行股份有限公司珠海分行履行保证责任，为被告代偿50678.23元。根据保险单中“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约”的约定，对于原告要求被告归还赔偿款50678.23元的诉讼请求，本院予以支持。同时，《平安个人贷款保证保险保险单》约定：保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为1615元及未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，被告尚欠原告2016年3月28日至原告代偿之日即2016年6月16日期间的保费为5860.9元（1615元/月×3月+1615元/月÷30×19天-6.93元=5860.9元）。对于原告要求被告支付保费5860.9元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。对于违约金，原告主张被告应当向原告支付自2016年6月16日起至全部款项清偿之日止的违约金（以50678.23元为基数，按照年利率24%的标准计算），原告的该项诉讼请求，没有超过法律保护的上限，本院予以支持。对于律师费，原告未提交律师费已经实际发生的相关证据，故原告的该项诉讼请求，没有事实依据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告毛建锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款50678.23元；二、被告毛建锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费5860.9元；三、被告毛建锋于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年6月16日起至实际清偿之日止，以50678.23元为基数，按照年利率24%的标准计算的违约金。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1114元，由被告毛建锋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 张念波二〇一九年十一月二十八日法官助理 闫 岩书 记 员 朱 迪