湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0322民初1200号原告：江善兵，男，1975年6月6日出生，汉族，居民，户籍住址：湖北省郧西县，现住湖北省郧西县。被告：惠兴明，男，1968年8月28日出生，汉族，居民，户籍住址：湖北省郧西县，现住湖北省郧西县。委托诉讼代理人：杨彦锋，湖北举烛律师事务所律师。被告：郧西久安汽车性能检测有限公司。住所地：郧西县城关镇红庙村8组。法定代表人：惠兴明，任该公司总经理职务。原告江善兵与被告惠兴明、郧西久安汽车性能检测有限公司（以下简称久安公司）债权转让合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序情形，裁定转为普通程序后，于2019年11月11日公开开庭审理了本案。原告江善兵、被告惠兴明的委托诉讼代理人杨彦锋到庭参加了诉讼，被告久安公司经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。江善兵向本院提出诉讼请求：1.判令惠兴明和久安公司共同支付170万元借款本金自2018年11月至2019年5月期间的利息21.42万元；2.判令惠兴明、久安公司共同返还借款本金170万元；2.判令惠兴明、久安公司承担诉讼费。诉讼过程中，江善兵变更诉讼请求为：1.要求久安公司和惠兴明共同偿还借款本金170万元，另偿还此款按月息1.8%计算从2018年11月1日起到借款还清为止期间的利息；2.诉讼费由久安公司和惠兴明承担。事实和理由：久安公司曾向湖北华江银融投资管理有限公司（该公司于2016年12月更名为湖北华江银融新能源投资管理有限公司，以下简称华江公司）借款300万元，华江公司又欠我210.50万元，2018年11月1日我与华江公司协商议定，将华江公司享有久安公司的300万元债权转移给我170万元，华江公司授权其郧西分公司负责人向久安公司和其法人惠兴明出具了《债权转让通知书》，三方当天又签订了《三方债权转让合同》，明确约定借款方为华江公司，实际债务人为久安公司，三方同意转让170万元债权给我，我同意债权的转让，久安公司同意转让完成后向我偿还债务（包含本金170万元和利息），久安公司又和我签订了《借款合同》，就借款期限、利率以及支付时间、违约责任等进行了明确约定，约定借款用于久安公司日常运营，期限自2018年11月1日至2020年10月31日止，月利率1.8%，月息总额3.06万元，每月向我支付利息。此后我多次催促久安公司和惠兴明履行支付利息义务，其均以各种借口推诿。久安公司为实际借款人，惠兴明作为该公司的法定代表人，应承担共同还款责任，鉴于久安公司和惠兴明已违反合同约定，为了维护我的合法权益特此起诉。惠兴明、久安公司辩称：1、本案的案由应当为债权转让合同纠纷，并非民间借贷纠纷。2、惠兴明代表久安公司与华江公司、江善兵签订的《三方债权转让合同书》以及与江善兵签订的《借款合同书》无效，且其基础债权来源因为涉嫌非法集资犯罪，法院应直接驳回江善兵的起诉。本案涉案债权的来源如下：2015午9月，久安公司的法人代表因经营该公司需要资金周转，经他人介绍认识了职业放贷人华江公司，华江公司告知久安公司，为了规避法律规定，久安公司需要同其指定的王颖、严娣秀、怀修君、姜胜荣、徐道庭、吴胜波、董作祥等多名实际借款人直接签订统一格式印制版的《借款合同》，华江公司则作为见证人出现在《借款合同》中，久安公司即按照华江公司的要求与多名实际借款人签订《借款合同》，借款利率从月息1.26%到1.36%不等，之后，华江公司又要求久安公司与其签订一份《借款合同》，合同约定：久安公司对上述借款除了向实际借款人支付月息外还要按照本金向华江公司支付每月2%-4%的中介服务费用。2015年9月15日，华江公司即通过其郧西分公司负责人周铭的账户将从上述多名实际借款人处吸收的资金300万元放贷给久安公司。300万元资金放贷之后，久安公司累计向华江公司指定的还款账户支付了298万元用于偿还借款本金及利息，其中华江公司收取的利息超过了法律红线上限月息3%。2018年11月份，华江公司又采取欺诈方式要求久安公司与其指定的根本不认识的第三方江善兵签订一份《三方债权转让合同书》和《借款合同书》，将华江公司单方确认的债权170万元转让给第三方江善兵。华江公司作为职业放贷人在没有贷款资质的情形下从事放贷生意，将其从社会上吸收的资金放贷给久安公司，并以签订黑白《借款合同》、委托个人账户放款、以债权转让方式催收放贷等方式规避法律规定，完全符合2019年10月21日最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》所规定的情形，依据合同法第52条之规定“以合法形式掩盖非法目的”，法院应依法认定《三方债权转让合同书》和《借款合同书》为无效合同，并且根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第五条：“人民法院立案后发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉”，驳回江善兵的起诉。3、华江公司以及华江公司郧西分公司已经因为涉嫌非法集资被刑事立案，依据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第七条：“民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据，而该刑事案件尚未终结的，人民法院应当裁定中止诉讼”，鉴于此人民法院也应当裁定中止本案审理。4、本案所转让的“债权”并不真实，华江公司将从社会吸收的300万元资金放贷给久安公司，久安公司已经偿还了298万元，其所谓转让170万元债权与双方基础债权的真实数额不符，对此法院也应当依法查清，至少应扣除久安公司支付给华江公司超过法律规定的利息上限的部分。5、此外，惠兴明是以久安公司法人代表的身份与华江公司、江善兵签订本案的一系列合同，其履行的是职务行为，惠兴明本人不是本案适格的被告，法院应直接驳回江善兵对惠兴明本人的诉讼请求。6、本案转让债权所依附的基础债权来源于华江公司，为了查明案情，审查本案诉讼是否合法以及基础债权的真实数额，请法院追加华江公司参加本案诉讼。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月中旬，久安公司向华江公司借款300万元用于久安公司运营，华江公司当月已向久安公司法定代表人惠兴明交付了所借款项。江善兵对华江公司曾有210.50万元债权，2018年10月21日华江公司与该公司郧西分公司负责人高善立共同签名、盖章予以认可。2018年10月24日经江善兵与华江公司协商，将华江公司对久安公司的以上债权转让170万元给江善兵，当天华江公司向久安公司发出债权转让通知，并由久安公司法人惠兴明在债权转让通知上盖章予以确认。2018年11月1日华江公司、久安公司、江善兵三方又签订了三方债权转让合同书，合同约定将华江公司对久安公司的300万元债权中170万元转让给江善兵，转让后由久安公司对江善兵偿还债务，包括170万元的本金和转让后的利息，利息标准以江善兵和久安公司签订的借款合同为准，该转让合同由华江公司盖章及该公司委托人高善立及江善兵签名、惠兴明也代表久安公司签名。2018年11月1日惠兴明又代表久安公司和江善兵签订了借款合同，合同约定借款来源于华江公司与久安公司和江善兵的债权转让借款，借款用于久安公司经营，借款金额170万元，借款方在期限内自借款之日按月利率1.8%支付利息，利息每月支付，在合同签订后次月1日前支付上月利息，支付利息确有困难，在江善兵谅解后，最迟在每年5月31日前结清上半年利息，每年12月31日前结清下半年利息，在2018年11月1日起至2020年10月31日止偿还全部借款，借款方必须按合同约定期限支付利息及偿还本金，到期不能归还，江善兵有权采取诉讼方式追索贷款，如果逾期未按约定支付利息，江善兵有权提前终止借款合同，并提前收回借款和利息。借款合同签订后，久安公司未按约定期限支付借款利息，江善兵多次向久安公司法人惠兴明催要借款利息，久安公司因故未能及时支付，江善兵索要未果，遂起诉。本案审理中，惠兴明另行起诉江善兵要求确认双方于2018年11月1日签订的《借款合同书》无效，案件审理中，惠兴明又申请撤回了起诉，本院已裁定准予撤诉。本院认为，合法的债权、债务关系受法律保护。华江公司将其对久安公司的债权中的170万元转让给江善兵，取得了江善兵的同意，并通知了久安公司，久安公司接转债权后又和江善兵签订了借款合同，约定了偿还借款170万元及转让后在合同期限内按月利率1.8%计算利息，为此三方债权转让合同合法有效，江善兵即为久安公司合法债权人，久安公司应按借款合同约定按时支付借款利息，未按期支付，属违约行为，经催收无果，江善兵可以依据借款合同约定，提前终止借款合同，并提前收回借款本息，因双方利率约定符合法律规定，故江善兵要求久安公司偿还借款本金170万元及自借款合同签订之日按月利率1.8%支付利息到借款清偿之日止的请求符合约定和法律规定，本院予以支持。因华江公司转让给江善兵的债权，依据江善兵提供的债权转让通知和借款合同均反映实际债务人（即借款人）为久安公司，惠兴明签名系该公司法人的职务行为，江善兵和惠兴明虽然在债权转让合同签订后又签订了借款合同，但江善兵和惠兴明之间并没有发生170万元的借贷关系，惠兴明个人不应该承担还款义务，久安公司有独立的法人资格，故江善兵要求惠兴明与久安公司共同承担还款责任不符合事实和法律规定，此请求依法不予支持。由于久安公司未按约定期限对江善兵支付利息，属于预期违约，江善兵可以提前主张要求久安公司履行转让的债务。惠兴明、久安公司认为江善兵转让的华江公司的债权来源于非法集资，因惠兴明、久安公司没有提供江善兵受让的债权系非法集资的证据，且江善兵确实对华江公司享有合法债权，华江公司也确实对久安公司享有合法债权，华江公司作为法人有和他人发生借贷的权利，与其经营范围并无关联，为此惠兴明、久安公司认为久安公司与江善兵、华江公司三方签订的《债权转让合同书》无效证据不足，该主张本院不予支持。久安公司认为其偿还华江公司有超过法律规定标准的利息，以及偿还华江公司款项已达到其向华江公司借款数额，江善兵转让的债权数额与久安公司对华江公司真实的债权数额不符，因其没有提供偿还超过法律规定标准利息和其真实欠华江公司债务数额的证据，该主张本院无法认定。若其确有偿还超过法律规定标准利息的证据，可以另行向华江公司主张权利要求返还。惠兴明、久安公司认为华江公司涉嫌非法集资，但华江公司涉嫌非法集资犯罪与本案债权转让并无影响，江善兵受让的债权仍合法有效，华江公司涉嫌非法集资犯罪不能导致本案的诉讼中止，况且惠兴明、久安公司也没有提供华江公司涉嫌非法集资犯罪的证据。惠兴明主张其是以久安公司法人代表的身份与华江公司、江善兵签订本案的一系列合同，其履行的是职务行为，惠兴明本人不是本案适格的被告，请求驳回江善兵对惠兴明本人的诉讼请求，该请求符合案件事实，本院予以支持。因华江公司对于本案非必须参加诉讼的当事人，惠兴明、久安公司要求追加华江公司为本案共同被告的请求，本院不予支持。综上所述，久安公司应偿还江善兵转让的借款本金170万元及此款自2018年11月1日起按月利率1.8%计算到借款清偿之日止期间的利息，江善兵要求惠兴明承担共同还款责任的请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第二项、《中华人民共和国民法总则》第六十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郧西久安汽车性能检测有限公司于本判决生效后1个月内偿还原告江善兵受转让的借款本金170万元及此款自2018年11月1日起按月利率1.8%计算至借款清偿之日止期间的利息。二、驳回原告江善兵其他诉讼请求。如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22028元，由被告郧西久安汽车性能检测有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间最后一日起计算。审 判 长  张汉裕审 判 员  吴远明人民陪审员  王 芳二〇一九年十二月二日书 记 员  邓宜君