广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初40147号原告：中国银行股份有限公司广州东山支行，住所地广州市越秀区中山二路25号之一五洲大厦1—5层。负责人：郑宏祎，行长。委托诉讼代理人：范宇丽，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：林碧春，女，1978年7月12日出生，汉族，户籍地广东省广州市海珠区。被告：曾杨展（曾用名曾光辉），男，1974年10月10日出生，汉族，户籍地广东省雷州市。原告中国银行股份有限公司广州东山支行诉被告林碧春、曾杨展金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范宇丽到庭参加了诉讼，被告林碧春、曾杨展经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉请求判令：1、解除原告与被告林碧春签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》；2、被告林碧春向原告偿还借款本金65410.27元、手续费11310元及利息、还款违约金（暂计至2019年11月9日止的利息1114.12元、还款违约金1865.41元，自2019年11月10日起的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计至款项清偿之日止）；3、被告曾杨展对上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担受理费1966元及诉讼保全费886.30元。事实和理由：2016年9月13日，原告与被告林碧春签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号HTJI2016100002889271）及附件，约定：原告向被告林碧春授予分期额度为130000元，分期期数为60期，手续费率为18%，即为23400元；被告林碧春采取月均等额、取整入账、免息还款方式；被告林碧春须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告林碧春在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告林碧春应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金，如被告林碧春未按期归还贷款本金及手续费，原告有权解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期。签约后，原告依约向被告林碧春发放了贷款，但被告林碧春逾期未偿还贷款本息，已构成根本违约。被告曾杨展是被告林碧春的配偶，债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，依法应承担共同清偿责任。两被告无答辩，亦无提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了中国银行信用卡分期业务借款协议及附件、借款借据、贷款欠付明细表、交易流水、结婚证（复印件）、爱家分期申请表。两被告未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2016年9月13日，原告（甲方）与被告林碧春（乙方）签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号HTJI2016100002889271），约定：甲方授予乙方该卡分期授信额度为130000元，用途为家庭装修，乙方同意并授权甲方将款项划至收款账户（账户名称林碧春、开户行中国银行）；分期期数为60期（一个月为一期）；分期手续费率为18%，即为23400元，分期扣收；本金还款方式为按月等额还本，分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款方式；乙方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，乙方应按中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；乙方未按时足额偿还信用卡债务构成违约，甲方有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，有权终止或解除本合同。附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（甲方为申请人、乙方为中国银行股份有限公司）中载明：甲方在到期还款日前偿还全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支利息按月计收复利，日利息为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2016年9月19日，原告将130000元划被告林碧春的账户。在《借款借据》上显示：借款金额130000元、借款期限为5年、期数为60期、手续费为18%、借款用途为家庭装修。借款后，被告林碧春自2019年3月9日开始逾期还款，截至2019年11月9日止，被告尚欠本金65410.27元、利息1114.12元、手续费11310元。被告曾杨展与被告林碧春于2011年8月5日登记结婚。2016年4月15日中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。原告在庭审中表示，在中国人民银行发布上述公告后，就滞纳金调整为违约金没有与被告重新进行书面的约定，仅于2016年9月18日在中国银行官方网站上通过公告方式公告自2017年1月1日起滞纳金变更为还款违约金。本院认为，原告与被告林碧春签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告林碧春未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，故原告主张解除合同并要求被告林碧春偿还借款本金、利息、手续费及还款违约金的诉讼请求合法合理，本院予以支持。原告主张涉案借款是用于家庭装修，本案债务属于夫妻共同债务，故要求被告曾杨展对上述债务承担共同清偿责任，两被告对此没有提出抗辩意见，为此本院予以支持。关于原告主张的违约金，由于原告以公告告知方式将滞纳金调整为违约金，与人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，故原告请求的还款违约金于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司广州东山支行与被告林碧春签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》自本判决发生法律效力之日起解除；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告林碧春、曾杨展向原告中国银行股份有限公司广州东山支行偿还借款本金65410.27元、手续费11310元及利息（暂计至2019年11月9日止的利息1114.12元，自2019年11月10日起按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计至款项清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州东山支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1966元及诉讼保全费诉讼保全费886.30元（原告中国银行股份有限公司广州东山支行已预付），由原告中国银行股份有限公司广州东山支行负担受理费42元，由被告林碧春、曾杨展负担受理费1924元及诉讼保全费886.30元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李胜英人民陪审员  梁惠琼人民陪审员  聂锦祥二〇一九年十二月三十一日书 记 员  云罗莹