河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）冀0791民初1452号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经济开发区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：乔建军，行长。 委托诉讼代理人：赵东平，该支行员工。 被告：刘鹏河，男，汉族，1965年12月21日出生，现住张家口经济开发区。 被告：刘忠国，男，汉族，1964年3月8日出生，现住张家口经济开发区。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称农商行城郊支行）诉被告刘鹏河、刘忠国借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行城郊支行的委托诉讼代理人赵东平，被告刘鹏河、刘忠国到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告农商行城郊支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还本金100万元，利息170334.77元（利息截止至2018年8月15日）。如未能在判决确定期间内履行上述义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，承担双倍迟延履行期间的债务利息；2、判令被告刘忠国在抵押物范围内承担担保责任，原告在抵押物范围内优先行使抵押权； 3、本案诉讼费用由二被告承担。庭审中原告对于第一项诉讼请求进行了补充，即要求被告偿还的利息截止到2018年11月1日，合计199099.61元。另外请求判决二被告按照合同约定的罚息利率计息，给付原告从2018年11月2日之日起至实际给付本金之日止的利息。事实与理由：刘鹏河于2016年2月6日因流动资金不足为由，向原张家口市城郊联社贷款100万元，借款期限自2016年2月6日起至2017年2月5日止，利率为月利率7.6125‰，逾期还款加收逾期利息。以刘忠国所有位于张家口市桥东区房屋为其贷款提供抵押并签订抵押合同。贷款到期后，虽经原告再三催要，被告均不予以偿还，担保人也未履行还款义务，为了维护原告合法权益特诉至法院，请依法判决。 被告刘鹏河辩称：我确实和原告借款100万元，本金和利息都没有还过。对于欠款的事实我认可。我现在也在筹集钱偿还原告，但什么时候能还银行我无法确定，请求原告给我时间让我去筹集钱。利息继续算，希望原告不要计算罚息。钱肯定要还，但是需要时间。 被告刘忠国辩称：我是用我位于察哈尔世纪广场南区房屋为该笔贷款提供的抵押担保，也办理了抵押权登记。我同意以该房屋为原告做抵押担保。希望被告赶紧还钱，我的抵押担保责任就消灭了。 经审理查明：2016年2月6日原告农商行城郊支行（乙方）作为贷款人与被告刘鹏河（甲方）作为借款人签订《个人借款合同》一份，该借款合同约定甲方向乙方借款人民币100万元，借款期限从2016年2月6日起至2017年2月5日止，借款担保方式为抵押。借款合同对贷款利率、罚息利率未作出约定。（其他合同条款详见合同文本）。 同日，被告刘鹏河签署了编号为023550048的借款借据一份，该借据载明：借款人刘鹏河，借款合同流水号49902016160974，借款金额为100万元整，借款日期为2016年2月6日，到期日期为2017年2月5日，借款利率（月利率）为7.6125‰，担保方式为抵押贷款。 同日，原告农商行城郊支行（乙方）作为抵押权人与被告刘忠国（甲方）作为抵押人签订了《抵押合同》一份，该抵押合同的相关内容载明：甲方愿意为乙方与刘鹏河（债务人）签订的编号为49902016160974《个人借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下乙方全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），本抵押合同担保的范围为主合同项下本金人民币100万元，抵押期间自2016年2月6日起至2017年2月5日止。（其他合同条款详见合同文本）。被告刘忠国提供的抵押财产为位于张家口市桥东区房屋，产权人为刘忠国。原被告并就该抵押房屋于2016年2月5日办理了抵押登记手续，房屋他项权证号：张房他证字第××号。 原告依约向被告刘鹏河发放贷款100万元，被告未偿还原告借款本金及利息。 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告提交的借款借据、欠息单、个人借款合同、抵押合同、他项权证书、情况说明、河北银监局关于张家口农村商业银行股份有限公司开业的批复及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，原告农商行城郊支行与被告刘鹏河签订的《个人借款合同》、原告与被告刘忠国签订的《抵押合同》均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方当事人均应依约履行各自义务，根据原告提供的借款借据，可以证实原告已于2016年2月6日向被告刘鹏河放款100万元，被告刘鹏河应依约履行偿还借款本金及利息的义务，被告刘鹏河也认可未偿还原告借款本金及利息，故对原告要求被告刘鹏河偿还借款本金100万元的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。 关于利息，原告与被告刘鹏河签订的《个人借款合同》未就借款利率及罚息利率作出明确约定，但双方签署的借款借据约定借款利率（月利率）为7.6125‰，应视为双方对借款利率作出约定，故被告应依约支付借款利息，虽然双方签订的借款合同中对罚息利率亦未明确约定，但根据《贷款通则》第十四条第三款“逾期贷款按规定计收罚息”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％……”之规定，原告主张按合同约定的借款利率（月利率）为7.6125‰上浮30%计付逾期利息亦符合相关规定，故对原告上述关于逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告刘鹏河偿还借款本金100万元为本金，及截止到2018年11月1日的利息（含罚息）共计199099.61元，并100万元为本金，按照罚息利率月利率9.89625‰计息，承担从2018年11月2日起至实际给付所欠本金之日止的罚息的诉讼请求，证据充分、有据可依，本院予以支持。 被告刘忠国以其名下房产对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，本案中，因被告未履行到期债务，原告有权就被告刘忠国提供的上述抵押财产行使优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第二条，《贷款通则》第十四条,《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下: 一、被告刘鹏河于本判决生效之日起十日内偿还原告张张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币1000000元及截止到2018年11月1日的利息（含罚息）人民币199099.61元。并以人民币1000000元为本金，按照罚息利率月利率9.89625‰计息，给付原告从2018年11月2日起至实际给付欠款本金之日止的罚息； 二、被告刘忠国以其抵押财产张房他证字第××号房屋他项权证项下坐落于张家口市桥东区房屋，对上述借款本息及相关费用的清偿承担抵押担保责任，原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对该抵押财产享有抵押权，有权就该抵押财产优先受偿。 如二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15333.00元，减半收取7666.5元，由被告刘鹏河、刘忠国共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 王爱军 二〇一九年十二月十日 法官助理 张叶红 书 记 员 李燕茹 附相关法律规定: 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他地上附作物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地 承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项至、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 《贷款通则》第十四条贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按借款合同和中国人民银行有关计息规定按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。