安徽省蒙城县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖1622民初7282号原告：汤群，女，1982年7月12日出生，汉族，住安徽省蒙城县。委托诉讼代理人：王子飞，安徽东屹漆园律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐凤民，安徽百舜律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司，住所地安徽省合肥市濉溪路118号置地汇丰广场南楼14-15层，统一社会信用代码913400006679317947（1-1）。负责人：巴音，该公司总经理。委托诉讼代理人：李曼玉，该公司员工。委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。原告汤群与被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。当事人的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。汤群向本院提出诉讼请求：1.判令被告依法向原告支付保险金10万元；2.诉讼费用由被告负担。诉讼中，汤群增加诉讼请求3.确认双方解除保险合同的行为无效。事实与理由：2014年8月26日，原告与被告签订人身保险合同，其中的险种有人保寿险附加惠民提前给付重大疾病保险，保险金为10万元。人保寿险附加惠民提前给付重大疾病保险合同第2.3保险责任约定，被保险人因遭受意外伤害或自本附加合同生效（或最后复效）之日起1年后因疾病，初次被确诊患有本附加合同约定的重大疾病（一种或多种），被告按基本保险金额给付重大疾病保险金本附加合同和主合同同时终止。2018年4月原告身感不适，便到医院体检，经检查发现患有慢性肾衰竭。2018年5月30日，原告因慢性肾衰竭到郑州人民医院救治。原告的疾病符合保险合同约定及保险条款规定的重大疾病，被告应承担保险赔偿责任。原告出院后向被告申请保险理赔，遭到无理拒绝。原告为维护自身合法权益，现具状起诉，请依法判决。中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司辩称：1.2014年8月26日原告向其投保了人保寿险惠民两全保险（分红型）和人保寿险附加惠民提前给付重大疾病保险（基本保险金额为10万元）。订立合同时保险人对投保人进行了健康方面询问，在人身保险投保单告知事项栏询问原告是否患过“肾功能异常、尿毒症”等疾病，原告回答均为“否”，并在人身保险投保单上签字确认告知属实。2.原告因2018年7月10日在郑州人民医院住院治疗慢性肾功能衰竭、氨质血症期、肾性高血压,并在该院做了同种异体肾移植术手术。2018年11月19日，原告向其递交理赔资料申请理赔。其经调查发现原告早在2014年1月14日至2014年1月22日期间因慢性肾功能衰竭、肾性高血压、氨质血症期在蒙城县第一人民医院治疗。原告在投保时没有向其如实告知所患疾病，且出险疾病与未告知疾病为同种疾病，恶意投保意图明显，故意不履行如实告知义务，因此其在2018年12月4日作出了解除保险合同、拒绝赔付保险金、退还所交保费24560元的理赔决定。3.根据合同法司法解释二相关规定，在解除合同3个月以内向人民法院请求的，人民法院予以支持，原告诉请已超过3个月期限，请求确认解除合同无效没有法律依据，故双方订立的合同已于2018年12与4日解除，原告没有合同依据请求其支付保险金。综上，原告在投保时未如实告知被保险人身体健康情况，未告知疾病与出险疾病为同一疾病，且保险合同已解除，其理赔决定符合法律规定,且符合社会公德，应受法律保护。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告否认人身保险投保单及人身保险投保提示上“汤群”的签名是其书写，并申请笔迹鉴定，经本院委托，安徽龙图司法鉴定中心于2019年12月5日作出鉴定意见，上述“汤群”签名笔迹与样本上“汤群”签名笔迹不是同一人书写。根据上述确认的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2014年8月26日，原告与被告签订人身保险合同，约定原告作为投保人、被保险人在被告处投保了人保寿险惠民两全保险（分红型）和人保寿险附加惠民提前给付重大疾病保险，基本保险金额均为10万元，保险期间至65岁，每年交纳保险费6140元。其中人保寿险附加惠民提前给付重大疾病保险合同第2.3条保险责任条款约定:被保险人自本附加合同生效（或最后复效）之日起1年内因疾病，初次被确诊患有本附加合同约定的重大疾病（一种或多种），被告按本附加合同所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本附加合同终止；被保险人因遭受意外伤害或自本附加合同生效（或最后复效）之日起1年后因疾病，初次被确诊患有本附加合同约定的重大疾病（一种或多种），被告按基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同和主合同同时终止。人保寿险惠民两全保险（分红型）合同作为主合同，其条款适用于人保寿险附加惠民提前给付重大疾病保险合同。人保寿险惠民两全保险（分红型）合同第3.1条明确说明与如实告知条款约定：“我们就您和被保险人的有关情况提出询问时，您应当如实告知。若您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对合同解除权发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费”；第6.1条本公司合同解除权的限制条款约定：“本条款3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情况下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的；（2）自本公司知道解除事由之日起，超过30日的；（3）自本合同成立之日起超过2年的”。合同签订后，原告按期交纳保险费，共计24560元。2018年5月30日，原告因慢性肾衰竭到郑州人民医院住院治疗62天，施行同种异体肾移植术。原告出院后于2018年11月19日向被告申请保险理赔，被告于2018年12月4日作出解除保险合同，退回保险费24560元的理赔决定，并将理赔完成通知书送达原告，保险费24560元退至原告账户。另查明，原告曾于2014年1月14日至2014年1月22日期间因慢性肾功能衰竭、氮质血症期、肾性高血压在蒙城县第一人民医院住院治疗。本院认为，原、被告签订的保险合同系当事人的真实意思表示，自成立时生效，双方应严格依照合同约定履行各自义务。原告依约交纳保险费，发生保险事故，被告应当按照合同约定给付原告重大疾病保险金10万元。被告已支付原告24560元，抵充后还应支付原告保险金75440元。被告履行完毕后，双方签订的人身保险合同终止。经鉴定，本案人身保险投保单及人身保险投保提示上“汤群”的签名均不是汤群本人书写，被告不能证明已告知原告投保时须履行如实告知义务，且即使原告未如实告知，根据双方合同约定，自保险合同成立之日起超过2年的，被告不得行使合同解除权，原告有权依据合同约定要求被告在保险责任范围内承担保险责任。被告于2018年12月4日行使合同解除权，已超过2年，其无权解除合同，只有享有解除权的当事人发出的解除通知才能产生合同解除的后果，不享有解除权的一方向另一方发出通知，另一方即便未在异议期限内提起诉讼，也不发生合同解除的效果，最高人民法院《九民会议纪要》对此已作出明确规定，故被告解除合同的行为无效，对其关于保险合同已解除、不给付保险金的辩称，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第十六条、第二十三条规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司解除与原告汤群签订的人身保险合同的行为无效；二、被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司于本判决生效后10日内支付原告汤群保险金75440元；三、驳回原告汤群的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司负担843元，原告汤群负担307元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审判员  葛子胜二〇一九年十二月二十日书记员  柳瑞丰附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。