内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2019）内0402民初7526号原告：张志鑫，女，汉族，无职业，住所地内蒙古自治区克什克腾旗。委托诉讼代理人：朱炎，内蒙古胜辩律师事务所律师。委托诉讼代理人：**，内蒙古胜辩律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，住所地内蒙古自治区赤峰市新城区。主要负责人：赵伟，经理。委托诉讼代理人：乌建林，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。原告张志鑫与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告张志鑫的委托诉讼代理人**，被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司的委托诉讼代理人乌建林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张志鑫向本院提出诉讼请求：1.请求法院确认被告解除与原告签订的保单项下的《人身保险合同》的行为无效；2.请求法院判令被告向原告支付恶性肿瘤保险金300000元、医疗费10444.17元、住院日额800元，以上共计311244.17元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月22日，原告在被告处购买了主险为平安福19的保险并签订了《人身保险合同》，投保人为原告，被保险人为原告。合同生效日期为2018年12月22日，保险期间为终身，缴费期30年，合同首期保费为8535.83元已经缴纳。其中附加长险：平安福肿瘤18（1294）保额为300000元，附加一年期短险：住院日额18（571）10份，住院费用A（507）三份。2019年7月15日原告在赤峰学院附属医院检查确诊为甲状腺恶性肿瘤，行甲状腺癌根治术。从2019年7月15日至2019年7月23日共计住院8天，产生医疗费10444.17元。原告出院后向提出理赔申请。原告认为被告应当按照合同约定向原告支付恶性肿瘤保险金300000元、医疗费10444.17元、住院日额800元，以上共计311244.17元。而被告却迟迟不予赔付，并向原告下发理赔决定书，被告不予理赔并解除合同。原告的病情符合合同约定给付保险金条件，不存在被告说的带病投保的情况。原被告签订的保险合同一经签订就合法有效，被告应当按照合同约定给付保险金。由于被告迟迟不予赔付，因此原告诉至法院请求依法判决。被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司辩称，第一，原告违反《保险法》第十六条规定，在订立保险合同时，保险人就被保险人有关情况提出询问时，投保人（原告）没有尽到如实告知义务。被告有证据证明：原告在2016年有剖腹产手术史；2018年7月6日有人工流产手术史。但在2018年12月12日投保询问时，投保人（原告）故意隐瞒手术史，没有尽到如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故被告有权依据《保险法》第十六条规定，自保险人知道有解除事由之日起30日内，解除与投保人（原告）之间的保险合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。以上理由是法定的，不是约定的，投保人只要违反上述《保险法》规定，违反最大诚信原则，保险人就有权解除保险合同。第二，原告请求的30万元恶性肿瘤保险金，不符合附加险“平安福肿瘤18”保险条款约定的给付保险金条件。该条件约定如下：被保险人在初次确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤后生存5年或5年以上，第二次经医院确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤，我们按照本附加险合同基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本附加险合同继续有效。被保险人在第二次确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤后生存满5年或5年以上，第三次经医院确诊发生本附加险合同约定的恶性肿瘤，我们按本附加险合同基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本附加合同效力终止。第三，被告尽到提示和明确说明义务。（1）人身投保书第四页有明显字体写明：本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。并有投保人（原告）的亲笔签名（原告同时也是保全代理人，对保险产品及专业性更加了解和专业）。（2）投保人（原告）在投保提示书上签字。（3）在“主险平安福19”及各附加险保险条款中，以“阅读指引”及黑体字并涮黑的形式，提示并用常人能够理解的文字予以明确说明，根据《保险法》解释（二）的有关规定，被告已尽到提示和明确说明义务。第四，根据《保险法》解释（二）第五条规定，原告投保前的手术史是原告“应当如实告知”的内容，即投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况。根据原、被告提供的人身保险合同、诊断书、医院病历、治疗费用清单、住院收据、理赔决定通知书、投保提示书、确认表、询问笔录、阅读指引、保险条款等证据及双方当事人的当庭陈述，本院认定如下案件事实：2018年12月22日，原告在被告处购买了平安福19终身寿险，并与被告签订了人身保险合同，投保人和被保险人均为原告，合同生效日期为2018年12月22日，其中附加长险平安福肿瘤18（1294），保险期间为终身，交费30年，保险金额300000元，保险费1050元；附加一年期短险：住院日额18（571）10份，保险费150元，保险对象为被保险人，住院费用A（507）3份含可选，保险费350元，保险对象为被保险人。合同订立后原告交纳了首期保险费8535.83元。2019年7月15日，原告在赤峰学院附属医院检查确诊为甲状腺恶性肿瘤，行甲状腺癌根治术，自2019年7月15日至7月23日共计住院8天，产生医疗费用10444.17元。原告出院后向被告提出理赔申请，2019年10月9日，被告做出理赔决定通知书，以原告投保前存在疾病病史且未如实告知为由，解除了双方订立的保险合同，并拒绝赔付保险金和退还保险费。为此，原告诉至本院，诉请同前。另查明，2016年原告曾做过剖腹产手术，2018年7月又做了妊娠终止手术。本院认为，原、被告订立的人身保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案的争议焦点是被告是否享有案涉保险合同的解除权？原告在投保前虽然做过剖腹产和妊娠终止手术，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。”根据上述规定，投保人如实告知的前提是保险人的询问，如实告知的范围以保险人询问的事项为限。保险人根据其业务需要自行决定询问事项，被保险人根据询问被动进行报告，而非被保险人或投保人主动、毫无保留地报告所有事项。在涉案保险被保险人告知资料中没有关于剖腹产及妊娠终止手术的询问，被告亦未提供证据证明其对投保人未尽如实告知所产生的后果是如何向投保人进行解释和说明。故被告解除案涉保险合同没有事实及法律依据，被告应继续履行保险合同，向原告支付保险金、医疗费和住院日额。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条的规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司解除与原告张志鑫签订的保单项下的《人身保险合同》的行为无效；二、被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决后十日内向原告张志鑫支付恶性肿瘤保险金300000元、医疗费10444.17元、住院日额800元，以上共计311244.17元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2984元（原告已预交），由被告负担，于本判决生效后十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 王 勇 二○一九年十二月二十三日书记员 苏晓明