广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1203民初1569号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行，住所地：肇庆市鼎湖区*******************3-1至3-10卡商铺，统一社会信用代码：914***********034M。负责人：张翼。委托代理人：李国政，广东立顺律师事务所律师。委托代理人：陈智骞，广东立顺律师事务所律师。被告：杨小梁，男，汉族，1990年5月28日出生，住高州市***********，公民身份号码：440************498。被告：高秀玲，女，汉族，1991年7月3日出生，住高州市************，公民身份号码：440************481。原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行诉被告杨小梁、高秀玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈智骞到庭参加诉讼。被告杨小梁、高秀玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告杨小梁与被告高秀玲为夫妻关系。2016年5月30日，两被告共同向原告申请按揭贷款业务，并填写《个人信贷业务申请表》。2016年6月20日，原告与两被告共同签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告杨小梁提供总额为219000元的个人住房按揭贷款，用于购买位于肇庆市鼎湖区新城区48区鼎湖春天花园2号楼17层1708房产。合同约定了贷款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及处理等内容，两被告以该共有房产为该借款提供抵押担保。2016年9月13日，原告依约向被告杨小梁发放按揭贷款219000元，并直接汇入被告杨小梁指定的相关账户。2018年8月30日，两被告以所购上述共有房产办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续【不动产登记证明号：粤(2018)肇庆鼎湖不动产证明第0007620号】。贷款发放后，两被告只按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2019年3月26日，被告杨小梁己拖欠原告借款本金、利息、罚息、复利合计205868.02元。经原告多次催收，两被告均不予配合，拒不偿还贷款。根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，解除合同，收回己发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及本合同约定实现抵押权，并要求两被告共同承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。为维护原告的合法权益，特起诉请求判令：1、解除原告与被告杨小梁、高秀玲签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440***********721）；2、被告杨小梁立即向原告归还贷款本金199459.76元（其中逾期本金7834.76元），利息6074.17元、罚息185.63元，复利148.46元，合计205868.02元（利息、罚息和复利暂计至2019年3月26日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；3、被告杨小梁承担原告因实现本案债权而产生的律师费10293元；（以上第2、3项合计216161.02元）；4、被告高秀玲共同偿还诉讼请求2、3中的债务；5、原告对两被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、本案的诉讼费由两被告承担。原告举证如下：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证、被告杨小梁、高秀玲身份证、结婚证，证明原告与被告的主体资格。2、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》（编号：440***********721）、不动产登记证明【证号：粤(2018)肇庆鼎湖不动产证明第0007620号】，证明两被告向原告申请住房按揭贷款219000元，并以所购房产提供抵押担保的事实。3、借款凭证，证明原告向被告杨小梁发放按揭贷款219000元的事实。4、欠款明细表，证明被告杨小梁逾期还款且拖欠原告贷款的事实。5、贷款逾期通知书、邮寄挂号信，证明原告向被告杨小梁催收还款的事实。6、委托代理合同，证明原告为实现债权产生律师费的事实。被告杨小梁、高秀玲没有答辩，也没有提供证据。经审理查明：两被告是夫妻关系。2016年6月20日，原告与被告杨小梁签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告杨小梁向原告借款219000元，用于购买位于肇庆市鼎湖区新城区48区港口路东4号鼎湖春天花园2号楼1708房，利率为4.655%，借款期限自2016年9月13日起至2036年9月12日，共20年，由被告杨小梁以等额本金的方式在每月的13日还本付息。合同同时约定，两被告自愿以所购上述房产为借款提供抵押担保,抵押范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金、诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等原告实现债权和抵押权的一切费用；如被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权。被告高秀玲作为抵押人在合同中签名确认抵押。合同签订后，原告于2016年9月13日依约向被告杨小梁发放贷款219000元，并依其要求将贷款划入肇庆市鼎湖区顺诚房地产开发有限公司的账户。2018年8月30日，原、被告办理了上述房屋的他项权抵押登记手续，领取了权利人为原告的不动产登记证明（证号：粤（2018）肇庆鼎湖不动产证明第0007620号）。借款后，被告杨小梁发生逾期还款情形，截至2019年3月26日，被告杨小梁累计欠付借款本金199459.76元（含逾期本金7834.76元），逾期利息6074.17元，罚息185.63元，复利148.46元，共205868.02元。原告委托广东立顺律师事务所代理提起本案诉讼，支付了律师服务费10293元。本院认为：被告杨小梁向原告借款219000元，用于购买位于肇庆市鼎湖区新城区48区港口路东4号鼎湖春天花园2号楼1708房，并用该房为借款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，双方签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，借款和抵押关系合法有效，本院予以确认。双方当事人应依约履行各自的义务。被告杨小梁没有依合同约定归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除与被告杨小梁签订的借款合同，提前归还借款本息和对抵押物享有优先受偿权的理据充分，本院予以支持。原告因被告杨小梁违约而提起本案诉讼，为其实现债权的行为，其委托律师代理诉讼，支付的律师服务费，依约应由被告杨小梁承担，原告要求其为实现债权而支出的代理费由被告杨小梁承担的主张本院予以支持。借款时，两被告是夫妻关系，被告高秀玲作为抵押人在合同中签名确认抵押，且该借款是用于购买房屋，因此，被告高秀玲应对该借款本息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行与被告杨小梁、高秀玲于2016年6月20日签订的《个人购房担保借款合同》在本判决发生法律效力之日解除。限被告杨小梁在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行偿还借款本金199459.76元，逾期利息6074.17元，罚息185.63元，复利148.46元（利息、罚息、复利暂计至2019年3月26日止，之后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定计算到本息还清之日止）。三、限被告杨小梁在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行支付律师费10293元。四、被告高秀玲对上述判项二、三项确定的债务承担连带清偿责任。五、原告中国农业银行股份有限公司肇庆鼎湖支行对粤（2018）肇庆鼎湖不动产证明第0007620号不动产登记证明核定的不动产享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4542.42元，由被告杨小梁、高秀玲连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长 李 广审判员 陈小凤审判员 黄登魁二〇一九年十二月十三日书记员 邵仲强