广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初44436号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所广东省深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38层整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业。委托诉讼代理人：姚丹，广东广和律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚孟平，广东广和律师事务所实习律师。被告：赖静，女，汉族，1984年10月29日出生，住广东省深圳市宝安区号。被告：王寅臣，男，汉族，1981年10月19日出生，广东省深圳市南山区05。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告赖静、王寅臣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姚丹、龚孟平到庭参加诉讼，被告赖静、王寅臣经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.宣布原告与被告赖静于2016年7月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款立即到期；2.被告赖静偿还原告贷款本金3444927.4元及其实际付清款项之日的利息、罚息及复利（暂计至2019年5月29日，利息为44859.22元，罚息及复利为475.65元，暂共计3490262.27元，之后利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的利率计至实际还清之日止）；3.依法处置被告赖静的抵押房(深圳市宝安区××街道××路)，所得价款在其担保范围内优先清偿原告的债权，不足部分由被告赖静继续清偿；4.被告王寅臣对被告赖静的上述债务承担连带清偿责任；5.两被告承担本案的诉讼费用及其他相关费用。事实和理由：2016年7月18日，原告与被告赖静共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告赖静提供贷款人民币360万元用于购房，借款期限为360个月，贷款利率为浮动利率，即起息日基准利率下调12%,被告赖静以等额本息还款法还本付息，若被告赖静未按照合同约定逾期还款的，罚息利率为本笔贷款所执行贷款利率的水平上上浮50%；同时约定被告赖静以其购买的深圳市宝安区××街道××路的房产对上述借款提供抵押担保。另，2016年7月18日，原告同被告王寅臣共同签订《保证书》，约定为主合同项下被告赖静的债务提供连带责任保证。合同生效后，原告于2016年8月10日依约履行了划款义务，然被告于2019年3月10日开始未按合同约定履行还款义务，截止2019年5月10日，已经拖欠原告贷款本息3期。根据合同约定，被告已构成违约。为保障原告的资金安全，维护当事人的合法权益，根据合同的约定和法律规定，故诉至法院。两被告均未提交书面答辩状，亦未提交任何证据，庭审时均缺席。经审理查明，原告所称属实。另查，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由被告赖静自己提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任。《保证书》约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、无论其他担保是否由被告赖静自己提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，被告王寅臣在本保证书项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告王寅臣依照保证书约定在保证范围内承担连带保证责任。另查，涉案房产证号为粤（2016）深圳市不动产权第××××号。2016年8月3日，涉案房产办理了抵押登记，担保债权的数额为360万，抵押编号为××××。以上事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、保证书、个人贷款支付凭证、房产证、不动产登记证明、账户查询、应收款查询、历史摘要和开庭笔录等予以证实。本院认为，原告与被告赖静签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，应依法确认为有效合同，双方应全面诚实履行合同义务。原告依约发放贷款后，被告赖静未按照约定履行还款义务，截止2019年5月29日，被告赖静尚欠贷款本金3444927.4元、利息44859.22元，罚息及复利（即延迟费用到期）475.65元，事实清楚，本院予以确认。依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告赖静立即偿还剩余贷款本金3444927.4元、利息44859.22元，罚息及复利（即延迟费用到期）475.65元。关于担保。被告赖静将其名下深圳市宝安区××街道××路【房产证号：粤（2016）深圳市不动产权第××××号】作为抵押物为涉案借款合同项下的债务提供抵押担保，抵押担保的范围为贷款本金以及利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金以及实现债权和抵押权所产生的费用。双方已就该房产办理了抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对该抵押房产享有抵押权，故原告对涉案抵押房产依法处分所得之价款享有优先受偿权。被告王寅臣作为连带保证人，应对被告赖静的贷款债务向原告承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。据此，在当事人没有约定或约定不明时，债权人应当先行使对债务人所提供担保物的抵押权，只有在抵押物变卖仍不能满足债权时，债权人才能向保证人主张保证责任。被告赖静、王寅臣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、五十三条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赖静应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金3444927.4元、利息44859.22元，罚息及复利（即延迟费用到期）475.65元（利息、罚息、复利暂计至2019年5月29日，之后按合同约定及中国人民银行规定利率计至实际还清之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对依法处分被告赖静名下位于广东省深圳市宝安区的房产【房产证号：粤（2016）深圳市不动产权第××××号】所得价款在上述债权范围内优先受偿，不足部分由被告赖静继续清偿；三、被告王寅臣对原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行处分上述抵押房产所得价款不足清偿部分，对被告赖静的债务承担连带保证责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34722元、保全费5000元（均已由原告预交），均由两被告共同负担。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 影人民陪审员  林敬玉人民陪审员  高天虹二〇一九年十二月十二日书 记 员  华 齐