重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初17679号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。 负责人：王乐，支行行长。 委托诉讼代理人：彭丽，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余玲峰，重庆佳程律师事务所实习律师。 被告：刘金菊，女，1981年5月21日出生，汉族，住重庆市江北区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称巴南农行)与被告刘金菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序由审判员江渝独任审判，被告刘金菊经本院依法传唤无正当理由未于2019年12月9日到庭参加诉讼，原告巴南农行委托诉讼代理人彭丽到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。 原告巴南农行诉请被告刘金菊偿还截至2019年9月25日提前到期的借款本金98162.51元，支付截至当日的利息1349.3元、罚息20.96元、复利10.89元；并支付2019年9月26日至偿清借款本金之日的罚息和偿清利息和罚息之日的复利以及按应还金额的0.5‰逐日计算的违约金；请求对被告所有的为本案债务提供抵押的房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，并由被告承担律师费2000元等原告为实现债权而产生的费用。事实和理由：原告与被告于2009年5月21日签订个人购房担保借款合同约定，被告向原告借款15.7万元用于购买位于重庆市江北区的房屋，期限为240个月，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%执行并随基准利率的变化，按每年1月1日前最后一次调整公布的基准利率浮动；被告于每月25日前等额本息还款；被告未按时足额偿还的借款本金，原告在前述约定利率的基础上上浮50%计收罚息，被告未按时足额支付的利息和罚息，按罚息利率计收复利；被告未按时足额偿还借款本息的，将承担原告宣布借款提前到期，提前清偿全部或部分借款本金余额以及所产生的利息、罚息、复利的违约责任。原被告并签订预购商品房抵押贷款合同约定，被告以前述所购房屋向原告提供抵押担保，被告未按期归还贷款本息及有关费用的，按应还金额的0.5‰逐日计付违约金。2009年6月25日，原告向被告发放借款15.7万元，并出具中国农业银行个人借款凭证，明确还款期限为2009年6月25日至2029年6月24日。2009年7月3日，原被告办理了前述房屋的抵押登记。2017年12月26日起，被告已连续逾期三个月且累计六次未按时足额履行其承担的借款还本付息义务。截至2019年12月9日，被告积欠原告到期借款本金3949.63元、到期利息2162.82元、逾期罚息61.85元、复利31.85元，尚欠未到期借款本金94212.88元，计100419.03元。 被告刘金菊未答辩。 原告巴南农行举示原被告于2009年5月21日签订的个人购房担保借款合同、中国农业银行个人借款凭证、XXX房地证XXXX字第XXXXX号房地产权证、预购商品房抵押贷款合同、被告刘金菊的农业银行账户自营历史明细列表以及截至2019年12月9日的试算信息表、原告与重庆佳程律师事务所(以下简称佳程律所)因本案于2019年9月25日签订的委托代理协议、佳程律所于2019年10月12日开具的2000元律师代理费发票、原告于2019年10月21日支付佳程律所2000元的收付款业务回单，本院经庭审查证予以确认。 本院认为，被告刘金菊已连续三个月且累计六次未履行与原告巴南农行之间的借款合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告巴南农行依约主张被告承担提前偿还借款本金全部余额98162.51元并支付利息、逾期罚息、复利以及违约金的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》(以下简称合同法)第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，本院应当支持。原告巴南农行提交其于2019年9月25日向被告发送的贷款提前到期通知书、邮件交寄单及邮件投递流程网络查询清单，拟证其于2019年9月26日向被告送达了贷款提前到期通知书。本院以为，原告与被告刘金菊之间没有约定文书送达地址，被告刘金菊在其个人信贷业务申请表中填写的“居住地址重庆市渝北区XX路X号”不是法律意义上的送达地址，原告向该地址发送的贷款提前到期通知书不具备送达的法律效力，况且原告提交的邮件投递流程网络查询清单显示的“他人代收”也不能证明被告刘金菊已收悉该贷款提前到期通知，本院对其拟证事实的客观性不予确认故被告刘金菊提前偿还借款本金余额及其罚息、复利和违约金的义务应当自本院向被告送达本案诉状副本之次日即2019年11月22日开始，鉴于原告未向本院提供截至当日或者截至当月还款日即11月25日的被告所欠借款本息的证据，故本院采信原告提供的截至2019年12月9日的被告所欠借款本息为被告应当承担的提前偿还的借款本息，双方此前的本息义务仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式履行。另根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的房屋）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据担保合同要求对被告刘金菊所有的位于重庆市江北区的房屋以折价或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。2019年9月25日，原告与佳程律所签订委托代理协议，委托该所代理本案诉讼，10月11日，原告向本院诉请被告如上请求，10月21日，原告向佳程律所支付律师代理费2000元。原被告在借款合同中约定由被告承担实现债权的律师费的违约责任，故原告请求被告支付2000元律师费的主张，本院予以支持。原告未提交实现债权的其他费用的证据，对原告主张的实现债权的其他费用不予确认。被告刘金菊经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案；同时，因被告刘金菊未对原告根据预购商品房抵押贷款合同中关于违约金的约定主张的逐日计收应还金额的0.5‰的违约金提出异议，故本院根据合同法第一百一十四条第一、二款“当事人……也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法……约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”的规定，支持原告请求被告承担违约金的主张。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一、二款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘金菊支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2019年12月9日的到期利息2162.82元、逾期罚息61.85元、复利31.85元，计2256.52元；另支付到期利息2162.82元、逾期罚息61.85元自2019年12月10日至付清之日的复利，截至2019年12月31日的复利利率，按中国人民银行于2019年1月1日前最后一次调整公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%执行，其后每年的复利利率按全国银行间同业拆借中心于上年度12月20日(遇节假日顺延)公布的同期贷款市场报价利率下浮15%的基础上上浮50%执行； 二、被告刘金菊偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金98162.51元，并支付2019年12月10日至偿清本金之日的罚息以及每月25日结算合计的当月罚息自当月26日至付清该笔罚息之日的复利；截至2019年12月31日的罚息利率和复利利率，按中国人民银行于2019年1月1日前最后一次调整公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%执行，其后每年的罚息利率和复利利率按全国银行间同业拆借中心于上年度12月20日公布的同期贷款市场报价利率下浮15%的基础上上浮50%执行； 三、被告刘金菊支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行按应还本金、利息之和的0.5‰逐日计算的自2019年12月10日起至付清应还本金、利息之日的违约金； 四、被告刘金菊支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行2019年12月10日后发生的每月25日结算合计的罚息和复利的0.5‰逐日计算的自当月26日至付清该笔罚息和复利之日的违约金； 五、被告刘金菊支付原告律师代理费2000元； 六、上述义务，限被告刘金菊于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中借款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 七、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债务范围内对被告刘金菊所有的位于重庆市江北区的房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 八、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 本案受理费1144元，由被告刘金菊承担，并于本判决生效之日起十五日内缴纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  江 渝 二〇一九年十二月二十五日 法官助理  聂源岐 书 记 员  肖鸿丹