江苏省苏州市相城区人民法院民 事 裁 定 书(2019)苏0507民再91号原审原告：苏州融众商务信息咨询有限公司，住所地江苏省苏州市相城区相城大道833号1单元2层2045室。法定代表人:王明，总经理。原审被告：赵军善，男，1980年2月5日生，汉族，住浙江省温岭市。原审原告苏州融众商务信息咨询有限公司（下称融众公司）与原审被告赵军善民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月28日作出的（2019）苏0507民初1629号民事判决，已经发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论决定，本院于2019年11月29日作出（2019）苏0507民监228号民事裁定再审本案。本院依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。原审原告融众公司向本院提出诉讼请求，要求判令：1、赵军善归还融众公司借款22000元及利息（以22000元为基数，自起诉之日起按年利率6%计算至赵军善实际支付之日止）；2、本案诉讼费由赵军善承担。审理中，融众公司自愿将第一项诉讼请求变更为：赵军善向融众公司归还借款本金人民币20000元，利息自愿放弃。事实和理由：2017年11月10日与2018年1月5日，赵军善因资金周转需要，分二次共向融众公司借款23100元，均出具相应的借条与收条作为债权凭证。其中3100元系预扣利息，自愿放弃，现借款本金20000元经多次催讨未还，融众公司遂起诉至法院。本院原审认定案件事实：2017年11月10日，赵军善作为借款人向融众公司出具《借款借据（借条）》一份，载明：“今有借款人向出借人借款用于资金周转，借款不能另作他用，否则借款人可以提前收回借款。借款人向出借人借款人民币（大写）壹万贰千元整，（小写）¥12000元”。在该份《借款借据（借条）》下方，为《收款收据（收条）》，载明：“今收到人民币（大写）壹万贰千元整，（小写）¥12000”。2018年1月5日，赵军善作为借款人又向融众公司出具《借款借据（借条）》一份，载明：“今有借款人向出借人借款用于资金周转，借款不能另作他用，否则借款人可以提前收回借款。借款人向出借人借款人民币（大写）壹万壹千壹百元整，（小写）¥11100元”。在该份《借款借据（借条）》下方，为《收款收据（收条）》，载明：“今收到借款现金人民币（大写）壹万壹千壹百元，（小写）¥11100”。赵军善在上述两份《借款借据（借条）》及《收款收据（收条）》下方的借款人处、收款人处签名、捺印，在借款用途、金额等处手写相应内容并捺印，同时均书写了其身份证号码。原审再查明，融众公司成立于2017年3月22日，经营范围为：商务信息咨询、企业管理咨询、市场营销策划、企业形象策划、房地产经纪服务、楼盘销售代理；自营和代理各类商品及技术的进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。原审又查明，融众公司在苏州地区提起了二百余起民间借贷纠纷诉讼，对象为不特定的个人。原审审理中，融众公司陈述，融众公司经营房地产中介、商务咨询业务。2017年11月10日与2018年1月5日，赵军善到融众公司设在浙江省台州市椒江区金茂大厦14楼的办公室，称其经营泰康医疗器械生意，因年底生意上资金周转紧张，向融众公司借钱，当时双方未约定还款时间、利息，赵军善称收回货款后就还。公司同意后，就要求赵军善写了借条与收条。第一次借条与收条中写了借款12000元，其中的2000元系预加的利息，实际出借本金是10000元；第二次借条与收条中写了借款11100元，其中的1100元系预加的利息，实际出借本金也是10000元，现本着实事求是的态度，明确放弃该3100元，公司实际二次共出借给赵军善是本金20000元。上述20000元借款足额交付，第一次是在赵军善出具借条的同时由公司业务员金磊将10000元现金交付给赵军善的，第二次是由公司业务员黄鲁将10000元现金交付给赵军善的。出借人处空白，系融众公司一时疏忽、忘记填写，直到诉讼过程中，融众公司本着诚信诉讼的原则，保持证据的原始性，就没有填写。借款后，赵军善至今分文未还，故赵军善实际结欠融众公司借款本金20000元。融众公司于2017年3月成立，因社会基础比较薄弱，为了扩大公司知名度及生意往来的需要，确实向很多不特定的人出借款项，且融众公司未经相关部门批准从事出借款项的营业范围。另融众公司保证金磊、黄鲁不会以其个人名义向赵军善主张该笔借款。原审认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。根据本院查明的事实，融众公司自2017年成立以来，向社会不特定对象出借资金以赚取利息，仅其起诉至苏州地区法院的民间借贷案件就有二百余起。该公司的出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性。未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效，故融众公司与赵军善之间的借款合同无效。合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还，现赵军善尚欠融众公司借款本金20000元，故赵军善应向融众公司返还其因借款合同实际取得的20000元。赵军善经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应负对其不利的法律后果。本院遂判决赵军善于本判决生效之日起十日内归还融众公司借款本金20000元。若被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取人民币300元，公告费600元，合计人民币900元，由赵军善负担。本院再审查明，融众公司成立于2017年3月份，注册资金20万元，公司成立后未有纳税登记号。融众公司工商注册地址查无此企业。经向江苏省人民银行南京分行查询该公司仅有2019年7月开设于工商银行黄埭支行的一个帐户，帐户流水为2019年7月至10月法院诉讼退费及两笔法院执行往来款的记录。再审另查明，融众公司自2018年以来，以原告名义诉至本院案件多达96件，借款金额都为一至二万，其持有的借条出借方均为空白，大都未有借款期限及利息约定，融众公司庭审中均陈述系现金交付。本院判决结案中被告均未到庭。在本院审结的一件被告到庭抗辩后撤诉结案及四件调解结案中到庭被告的抗辩来看，被告均陈述不认识融众公司，款项系个人或现金或转帐交付，存在一笔借款多笔借条的情形，预扣利息较高，被告也有还款情况，调解金额与主张金额相差较大，借款后的还款及调解履行款项均转至个人帐户。本院再审认为，融众公司作为出借方在本院涉及大量借贷案件，其诉讼中提供的所有借条出借方均为空白，大部分无还款期限及利息约定，不符合正常交易惯例。且现查明融众公司未开设基本经营帐户，亦未有纳税登记号，故融众公司空白借条来源、资金运作情况及资金来源均无法查明。从部分调解撤诉的被告陈述来看，存在一笔借款多笔借条的情形，预扣利息居高，被告也有还款情况。因判决案件被告均为缺席判决，故融众公司是否存在虚假诉讼及隐藏还款，或者重复起诉均无法查实。综合上述分析，融众公司可能涉嫌“套路贷”犯罪，依法应当驳回起诉，并将案件相关线索、材料移送公安机关，涉案款项由相关刑事程序依法处置。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第二款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销本院（2019）苏0507民初1629号民事判决。二、驳回原审原告苏州融众商务信息咨询有限公司的起诉。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 长  吴 宏审 判 员  滕文清人民陪审员  卢芝华二〇一九年十二月六日法官 助理  唐若娴书 记 员  徐雯依