福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初9925号 原告：徐海友，男，1953年2月23日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：黄金视，男，1964年7月15日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：赖苋治，女，1963年10月11日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：黄永贤，男，1986年1月27日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：黄瑞芳，女，1987年5月24日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：黄东艺，男，1990年7月9日出生，汉族，住福建省南安市。 原告徐海友与被告黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳、黄东艺民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徐海友，被告黄金视到庭参加诉讼。被告赖苋治、黄永贤、黄瑞芳、黄东艺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徐海友向本院提出诉讼请求：1.黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳共同偿还徐海友借款1700000元及利息（以1700000元为基数，按照月利率2%，自2018年10月12日起计算至实际还款之日止）；2.徐海友有权以址于厦门市湖里区（不动产权证号：厦国土房证第00707941号）的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.黄东艺对以上借款及利息承担连带清偿责任。事实和理由：2017年10月27日，徐海友借款给黄金视、赖苋治、黄永贤、瑞芳共计1700000元，约定月利率3%，黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳、黄东艺向徐海友出具借条。双方约定借款期限自2017年10月27日起至2018年11月26日，黄金视、黄永贤以其名下址于厦门市湖里区房屋为借款提供抵押担保。徐海友交付借款后，黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳、黄东艺只支付了2018年10月12日前的利息，之后就没有按约定向徐海友偿还借款及利息。徐海友起诉请求判如所请。 黄金视辩称，1.借款1700000元与抵押、担保都是不真实的。2.徐海友清楚案涉款项并不是黄金视借的，而是黄东艺借的。黄金视不认识徐海友，不需要借款，如需借款完全可以找银行，没必要找徐海友高利借款。徐海友都是找黄东艺要利息而不是找黄金视。3.黄金视持有黄东艺签字的承诺书，可以证明案涉借款和黄金视没有关系，应由黄东艺负全部责任。5.黄金视将案涉抵押房产的产权证交给黄东艺，黄东艺又拿给徐海友。6.借条当时签署的时候是空白的。综上所述，请求法院驳回徐海友的诉讼请求。 赖苋治、黄永贤、黄瑞芳、黄东艺均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。赖苋治、黄永贤、黄瑞芳、黄东艺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩权利。对双方提交的证据，本院分析如下：1.徐海友持有《借款借据》原件，黄金视对该证据真实性不予确认，但确认签名是其本人所签、其签字时借款金额处是空白的、原先约定的是借期三个月、徐海友提交的《借款借据》上的“十三个月”的“十”及“担保人”后“担保期二年，从借款到期之日起计算”是徐海友自行添加的并提交其持有的《借款借据》复印件。诉讼过程中，徐海友自认“十”及“担保期二年，从借款到期之日起计算”是经与黄金视、黄东艺共同商议、共同在场的情况下添加的，并非其自行添加。本院分析认为，徐海友自认添加的部分未经全部借款人及担保人确认，故本院仅对其与黄金视提交的《借款借据》内容重合的部分的真实性予以确认。2.徐海友提交个人活期账户交易明细原件，黄金视确认其收到1700000元，但主张当天就将该款转给了黄东艺，并提交了其银行流水记录佐证。本院分析认为，徐海友提交了交易明细原件，且黄金视确认其收到了案涉款项，故本院对该证据的真实性予以确认。徐海友对黄金视提交的银行流水的真实性予以确认，但主张与本案没有关联性。本院分析认为，黄金视收到案涉借款后，该款又转账给黄东艺，此系黄金视与黄东艺其他法律关系，与本案无关，故本院对该证据的关联性不予确认。3.徐海友提交《房屋租赁合同确认》原件，黄金视确认其上的签字是其本人所签，但主张签字的时候上面是空白的。本院分析认为，黄金视作为一名具有完全民事行为能力人，其应知晓签署空白文书的法律后果，其亦未提交其他证据予以反驳该《房屋租赁合同确认》的效力，故本院对该证据的真实性予以确认。4.徐海友提交《不动产登记证明》原件，黄金视主张其对此无印象。本院分析认为，《不动产登记证明》系厦门市国土资源与房产管理局出具的具有公示效力的法律文件，黄金视未提交其他证据反驳该证据效力，本院对该证据的真实性予以确认。4.黄金视提交黄东艺出具的两份《承诺书》，主张案涉借款与其无关，徐海友对该证据的真实性无法确定，对关联性不予确认，认为黄金视将案涉借款拿给黄东艺使用，与徐海友无关。本院分析认为，黄东艺未到庭接受质询，无法确认《承诺书》是否是其出具、是否是其真实意思表示，故对该《承诺书》真实性本院不予确认。即便黄东艺自认案涉借款是其作为借款人，但徐海友作为借款的出借人基于《借款借据》不予认可黄东艺的借款人身份，黄东艺的承诺与本案无关，黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳可基于此另行主张，故本院对该证据的关联性不予确认。5.黄金视提交有徐海友书写“此借据与原件一致”的《借款借据》复印件，徐海友确认其有书写“此借据与原件一致”，但黄金视提交的这份《借款借据》是其用其他材料拼凑出来的。本院分析认为，黄金视提交的该证据未提供原件核对，本院对其真实性不予确认。6.徐海友提交朱涛名下中国建设银行个人客户账户明细清单以证明案涉借款利息支付情况，黄金视主张该借款与其无关，从未参与此事，黄东艺确认该证据的真实性，但主张该交易记录不完整，其另行通过微信转款，合计还款580000余元，前三个月偿还利息153000元，多出的部分应抵充本金。本院认为，各方当事人对该清单的真实性均无异议，本院亦予以确认。 结合双方当事人的陈述及经审查认定的上述证据，本院认定事实如下： 2017年10月27日，黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳作为借款人、黄东艺作为担保人，向徐海友出具《借款借据》一份，载明：兹向徐海友借入1700000元，借款期限三个月，从2017年10月27日至2018年11月26日，借款利率按月3%每月26日前支付利息，在借款到期之日结清全部借款本息；所借款项以转账方式支付，转入账号62×××15，户名黄金视；利息每月支付一次，直至还清所有款项为止，不足清偿之还款先抵扣利息，再支付费用、违约金，最后抵扣本金；兹收到该笔借款款项合计1700000元。黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳分别在“借款人”、“收款人”处签字捺印，黄东艺在“担保人”处签字纳印。同日，徐海友通过其名下中国建设银行账户向黄金视转款1700000元。黄金视、黄永贤、徐海友亦于同日签署《房屋租赁合同确认》一份，载明：“黄金视、黄永贤位于湖里区商业服务业店面80.53平方米，于2016年6月30至2019年6月29日处于出租状态，之后延长租赁期或改变租赁等要与该店面抵押权人徐海友商定。双方签字确认以示负责。注：（在抵押期内）”。 2017年11月1日，黄金视、黄永贤与徐海友办理了上述房产的抵押登记手续，厦门市国土资源与房产管理局出具不动产登记证明［闽（2017）厦门市不动产证明第××号］，载明：权利人为徐海友，义务人为黄金视、黄永贤，坐落位于湖里区，抵押方式为一般抵押，担保主债权数额为1700000元。 另查明，黄东艺自2017年10月28日至2019年4月21日通过其名下银行账户向朱涛陆续转账合计584500元（具体还款时间、金额详见附表）。诉讼过程中，徐海友自认在商量借款时知道是黄东艺要借款，但是黄东艺没有房产可以抵押，所以不想借款给黄东艺，后来黄东艺带了黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳作为借款人签字并提供抵押，其才出借款项；徐海友还自认收到黄东艺通过朱涛转账支付的案涉借款利息。 本院认为，本案系民间借贷纠纷。本案双方当事人争议的焦点有两个，一是实际借款人的认定；二是尚欠借款本息金额。对焦点一，徐海友主张借款人为黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳；黄金视主张虽其本人与赖苋治、黄永贤、黄瑞芳共同在《借款借据》中“借款人”处签名，也收到借款1700000元，但其收款后立刻转账给黄东艺，实际借款人是黄东艺，且徐海友自行在《借款借据》上涂改，《借款借据》无效，黄金视对《借款借据》不认账；黄东艺自认其实际使用借款，系其本人向徐海友借款。本院分析认为，不管案涉借款合同协商过程如何，最后签订的书面《借款借据》中黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳共同在借款人处签名，且徐海友亦按该借据的约定如数将借款支付给黄金视，故应认定案涉借款的实际借款人是黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳。黄金视收到借款后支付给黄东艺，属于黄金视与黄东艺之间其他法律关系，与本案无关。黄东艺自认其是借款人，但其接受的1700000元系来源于黄金视，并非徐海友出借，徐海友亦陈述其不会出借款项给黄东艺才让黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳作为借款人签字，故黄东艺主张其是徐海友出借1700000元的借款人，本院不予确认。对徐海友自行在《借款借据》添加的内容，本院不予认定，但徐海友对担保期限、借款期限的单方主张，不会导致《借款借据》无效，黄金视主张该《借款借据》无效，其无需承担《借款借据》项下的还款责任，本院不予支持。对焦点二，本院分析如下：徐海友自认收到案涉借款利息584500元，黄东艺作为保证人偿还的高于月利率3%部分的利息应予抵充本金。经计算，截止2018年10月11日，黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳尚欠本金1652400元、利息188535元（见附表）。2018年10月12日之后，黄东艺返还的利息132000元尚不足以清偿2018年10月11日之前尚欠的利息。徐海友主张黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳应返还其借款本金1700000元，本院予以支持1652400元；徐海友主张黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳应自2018年10月12日起，按月利率2%计算利息至实际还款之日止，本院予以支持。 《房屋租赁合同确认》中有关房屋抵押的约定系徐海友与黄金视、黄永贤双方真实意思表示，且双方办理了房屋抵押登记，徐海友依法对前述抵押物享有抵押权，徐海友有权以黄金视、黄永贤名下址于厦门市湖里区房产（房产证编号：厦国土房证第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。黄东艺作为担保人在《借款借据》上签字，依法应承担相应的保证责任。黄东艺未与徐海友约定保证范围、保证方式，依照法律规定，黄东艺应对《借款借据》项下的全部债务承担连带保证责任；黄东艺未与徐海友约定保证期限，按法律规定，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月内，在保证期间内，黄东艺多次支付利息、承担保证责任，应视为徐海友已在保证期间内向黄东艺主张过保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，徐海友的债权既有债务人自身提供的物的担保，也有保证人的保证，双方未约定债权的实现顺序，故徐海友应当先就房屋抵押担保实现债权，黄东艺只对房屋抵押担保以外的债权承担保证责任。徐海友主张黄东艺应对黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳在本案中的上述债务承担连带保证责任，本院予以支持，但黄东艺对房屋抵押担保以外的债权承担保证责任。黄东艺承担保证责任后，有权向黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳追偿。 赖苋治、黄永贤、黄瑞芳、黄东艺经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳于本判决生效之日起十日内向徐海友返还借款本金1652400元及利息（以1652400元为基数，按月利率2%，自2018年10月12日起计算至实际还款之日止）； 二、若黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳不能按期偿还上述债务，徐海友有权与黄金视、黄永贤协议以抵押财产［址于厦门市湖里区房产（房产证编号：厦国土房证第××号）］折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿； 三、黄东艺在上述抵押物不足以清偿债务的范围内对黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳在本案中的债务担连带保证责任，黄东艺承担保证责任后，有权向黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳追偿； 四、驳回徐海友的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费22848元，减半收取计11424元，由徐海友负担1588.2元，由黄金视、赖苋治、黄永贤、黄瑞芳、黄东艺共同负担9835.8元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 陈惠清 二〇一九年十二月六日 法官助理 王夏菁 书 记 员 陈凌野 附表                            开始日期                       结束日期                       期初本金                       天数                       月息                       应付             利息                       已付金额                       尚欠             利息                       尚欠             本金                               2017/10/27                       2017/10/28                       1700000                       2                       3%             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  2018/4/14                       2018/4/20                       1652400                       7                       3%                       125518                       30000                       95518                       1652400                               2018/4/21                       2018/5/2                       1652400                       12                       3%                       115346                       11000                       104346                       1652400                               2018/5/3                       2018/5/15                       1652400                       13                       3%                       125828                       25500                       100328                       1652400                               2018/5/16                       2018/6/28                       1652400                       44                       3%                       173033                       10000                       163033                       1652400                               2018/6/29                       2018/7/11                       1652400                       13                       3%                       184514                       41000                       174514                       1652400                               2018/7/12                       2018/8/3                       1652400                       23                       3%                       212520                       25000                       171520                       1652400                               2018/8/4                       2018/8/17                       1652400                       14                       3%                       194653                       10000                       184653                       1652400                               2018/8/18                       2018/8/24                       1652400                       7                       3%                       196220                       20000                       176220                       1652400                               2018/8/25                       2018/8/28                       1652400                       4                       3%                       182830                       5000                       177830                       1652400                               2018/8/29                       2018/9/4                       1652400                       7                       3%                       189396                       32000                       157396                       1652400                               2018/9/5                       2018/9/8                       1652400                       4                       3%                       164006                       30000                       134006                       1652400                               2018/9/9                       2018/10/11                       1652400                       33                       3%                       188535                       0                       188535                       1652400                附页： 本案适用的法律条文、司法解释: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》                            第二十九条 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。             未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：             （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；             （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。                《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。