黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0302民初2569号原告：中国工商银行股份有限公司鸡西和平支行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。法定代表人：李彤，行长。委托诉讼代理人：路滨，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：刘登峰，男，1990年9月26日出生，汉族，住黑龙江省鸡东县。被告：于雪伟，女，1991年9月21日出生，汉族，住黑龙江省城子河区。被告：黑龙江吉鸿房地产开发有限公司，住所地黑龙江省哈尔滨市道里区。法定代表人：刘健，经理。委托诉讼代理人：朴永建，黑龙江惠园律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司鸡西和平支行（以下简称工行和平支行）与被告刘登峰、于雪伟、黑龙江吉鸿房地产开发有限公司（以下简称吉鸿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案。因采取其他方式无法向被告刘登峰、于雪伟送达诉讼文书，本院于2019年9月23日对被告刘登峰、于雪伟进行公告送达。公告期满后，本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行和平支行的委托诉讼代理人路滨、被告吉鸿公司的委托诉讼代理人朴永建参加诉讼，被告刘登峰、于雪伟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。2019年9月23日到2019年11月21日为公告期间。本案现已审理终结。工行和平支行向本院提出诉讼请求：1.要求刘登峰、于雪伟偿还借款本金163878.04元，利息12440.46元（截止2019年6月29日），本息合计176318.50元，律师代理费8175元，共计184493.50元。2019年6月30日至借款实际清偿之日止的利息，以未还借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期贷款利率计算利息和罚息；2.要求刘登峰、于雪伟以抵押财产鸡冠区X小区X号楼X单元X楼X号房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先偿还全部借款本金及律师代理费等费用；3.要求吉鸿公司对刘登峰、于雪伟借款本息及律师代理费等实现债权的费用承担连带清偿责任；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月25日，刘登峰向工行和平支行申请按揭贷款184000元，用于购买鸡冠区X名苑X号楼X单元X楼X号。经查，刘登峰符合贷款条件，双方于当日签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定，刘登峰向工行和平支行借款人民币18.4万元，借款期限20年，货款利率以货款发放时中国人民银行公布的同期同档次货款利率为基准利率。借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权在原利率基础上上浮30％计收罚息。2014年6月25日，原告按照合同约定发放贷款18.4万元。被告以其购买的鸡冠区X小区X号楼X单元X楼X号房屋为借款办理了按揭抵押登记手续。《个人借款/担保合同》第十四条约定，被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布被告未偿还的借款立即到期。现被告在还款过程中多次违约，截止2019年6月29日，被告已违约17期，共拖欠原告贷款本金163878.04元，利息12440.46。《个人借款/担保合同》第十七条约定，货款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。依据《黑龙江省律师收费服务管理办法》的规定，原告委托律师产生费用8175元。经査，被告购买的鸡冠区X小区X号楼X单元X楼X号系被告黑龙江吉鸿房地产开发有限公司开发建设，原告于2012年6月29日与黑龙江吉鸿房地产开发有限公司签订了《按揭贷款业务合作协议》，协议第四条约定在借款人办妥正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，被告黑龙江吉鸿房地产开发有限公司为借款人借款提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。现被告未按合同约定偿还借本息行为，严重侵害了原告的合法权益，故诉至法院。刘登峰未答辩。于雪伟未答辩。吉鸿公司辩称，对原告起诉主张借款事实没有异议，但是利息过高，应当对该房屋进行拍卖、处分偿还贷款，我公司不应承担律师费等连带清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定如下：工行和平支行提交证据一、《工商银行个人住房贷款申请表》1份，《个人购房借款/担保合同》1份，工商银行借款凭证1份，证实：1.2014年4月21日被告向原告申请按揭贷款18.4万元用于购买鸡冠区X小区X号楼X单元X房屋。经审查，被告符合贷款条件，2014年4月25日双方签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定，被告向原告借款人民币18.4万元，借款期限20年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权在原利率基础上上浮30%计收罚息。2.《个人购房借款/担保合同》约定了被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布被告未偿还的借款立即到期。3.贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。4.2014年4月25日，原告按照合同约定发放贷款18.4万元。吉鸿公司对该组证据无异议。本院认为，该组证据能够证实刘登峰与工行和平支行之间的借贷关系及欠款数额，对该组证据本院予以确认。工行和平支行提交证据二、按揭抵押通知单一份，证实：被告以其名下的位于鸡冠区X小区X号楼X单元X房屋为借款提供抵押担保，并在商品房预售管理办公室办理了按揭抵押登记。吉鸿公司对该组证据无异议。本院认为，该组证据能够证实房屋抵押的状态，对该组证据本院予以确认。工行和平支行提交证据三、客户名称为借款人自营历史明细列表一份（2张），证实：截止2019年5月2日被告已累计违约17期，共欠原告借款本金163878.03元，利息12440.46元。吉鸿公司认为该证据系原告单方计算，不认可，且利息过高。本院认为，该组证据能够证实刘登峰与工行和平支行之间的借贷关系及欠款数额，但截至日期应为2019年6月29日，对本金及利息数额本院予以确认。工行和平支行提交证据四、委托代理协议一份，证实：原告为实现债权与黑龙江盛夙律师事务所达成委托代理合同，依据《黑龙江省律师服务收费管理办法》规定的标准计算，诉讼实现债权产生代理费为8175元。吉鸿公司对真实性无异议，认为该笔费用与其公司无关。本院认为，该证据能够证实为实现债权发生律师费用，对该份证据本院予以确认。工行和平支行提交证据五、原告与被告黑龙江吉鸿地产开发有限公司2013年1月24日签订的《按揭贷款义务合作协议》一份；证实，合同第四条约定，借款人办妥正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，被告黑龙江吉鸿房地产开发有限公司为借款人借款提供偿还贷款本息的阶段性连带保证责任。吉鸿公司对真实性无异议，认为应当先处置抵押物。本院认为，该份证据能够证实吉鸿公司对该笔借款存在阶段性连带保证责任，对该份证据本院予以确认。根据以上所确认的证据及当事人的当庭陈述，本院认定事实如下：2013年1月24日，工行和平支行（甲方）与吉鸿公司（乙方）签订了《按揭贷款业务合作协议》，甲方作为X项目的按揭贷款办理银行。甲方对购买该项目的借款人提供的单笔个人住房贷款最高限额为500万元，最高贷款成数70%，最长贷款期限不超过30年，贷款的用途只能用于借款人购买该项目住房。第四条约定在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上逐笔存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后3日内履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开户的账户中扣收。2014年6月20日，吉鸿公司（出卖人）与刘登峰（买受人）签订商品房预售合同，购买位于X小区X号楼X单元X层X号房，建筑面积67.75平方米的房屋，每平方米3887元，房屋总价款263344元，约定首期购房款79344元，余款向工商银行申请贷款支付。2014年6月25日，刘登峰与工行和平支行签订《个人购房借款/担保合同》，工行和平支行同意向刘登峰贷款184000元用于购买位于鸡冠区X名苑X号楼X单元X层X号、建筑面积67.75平方米的房屋。贷款期限20年，按月还款，以购买的房屋作为借款抵押担保。约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%。合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第四十六条约定，借款人授权将贷款一次性划入吉鸿公司在工行和平支行账号，贷款利息自实际放款日起计算。于雪伟作为刘登峰的配偶在共同借款人处签字。2014年6月25日，工行和平支行向合同约定的指定账户发放贷款184000元。2014年6月24日，鸡西市商品房预售管理办公室出具按揭抵押通知单，记载：抵押人刘登峰自愿将坐落于鸡冠区X路北、X南路西X小区X号楼X单元建筑面积67.75平方米的住宅，测绘号为X的房屋进行按揭贷款抵押。抵押权人为工行和平支行。现刘登峰用于抵押房屋未办理《房屋他项权证》。刘登峰向工行和平支行贷款后，偿还了部分借款本息。截至2019年6月29日，贷款已累计违约17期，刘登峰尚欠借款本金163878.04元、利息12440.46元。现执行借款年利率为4.9%。2019年9月18日，工行和平支行与黑龙江盛夙事务所签订《诉讼委托代理合同》，委托其所律师作为本案的诉讼代理人，根据双方约定按照诉讼标的175900元的5%收取代理费应为8795元，但工行和平支行主张按照《黑龙江省律师服务收费标准》规定的比例支付律师代理费8175元。本院认为，一、关于合同效力问题。工行和平支行与刘登峰签订的《个人购房借款/担保合同》，工行和平支行与吉鸿公司签订的《按揭贷款业务合作协议》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，故合法有效。工行和平支行已经向刘登峰提供贷款，但刘登峰未按约定还款，依据合同和法律规定，应向工行和平支行承担偿还借款本息的义务。工行和平支行主张的律师代理费8175元，因《个人购房借款/担保合同》约定律师代理费由借款人承担，故刘登峰应承担8175元律师代理费。刘登峰贷款购房用于夫妻共同生活使用，于雪伟在《个人购房借款/担保合同》作为共同借款人签字，故上述借款应认定为夫妻共同债务。二、关于保证责任问题。对于吉鸿公司应承担保证责任的范围，从《按揭贷款业务合作协议》第四条约定，“借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，并在甲方指定账户上逐笔存入相当于全部按揭贷款余额5%的款项，作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。如借款人在乙方提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后3日内履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开户的账户中扣收。”的内容看，吉鸿公司应对贷款本息承担还款义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。对于工行和平支行要求吉鸿公司负担的本案律师代理费，因双方在《按揭贷款业务合作协议》中未对律师费承担进行约定，故本院不予支持。工行和平支行主张以中国人民银行基准利率计算利息，并在此基础上上浮30%计算逾期利率，该标准不违反法律规定，故对吉鸿公司利息过高的辩解理由不予采信。三、关于优先受偿权问题。对工行和平支行主张对刘登峰提供的抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿所欠借款本息及律师代理费的请求，房屋虽已在房产管理处办理了抵押登记，该登记系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，双方可依合同主张债权请求权，故工行和平支行行使抵押物优先权的请求，本院不予支持。本案中抵押的财产未进行抵押登记，不产生抵押权的效力，但双方签署的担保合同有效，故刘登峰、于雪伟应在抵押物价值范围内对债务承担连带清偿责任。刘登峰、于雪伟经本院依法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃，应当承担相应的法律后果。综上所述，对工行和平支行的部分诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法解释》第四十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘登峰、于雪伟于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司鸡西和平支行偿还借款本金163878.04元、支付利息12440.46元（计算至2019年6月29日），2019年6月30日至借款实际清偿之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按年利率4.9%计算，如遇中国人民银行调整基准利率，按调整后的执行利率计算，逾期利率上浮30%；二、被告刘登峰、于雪伟于本判决生效之日起七日内给付原告中国工商银行股份有限公司鸡西和平支行律师代理费8175元；三、被告刘登峰、于雪伟以抵押财产黑龙江省鸡西市鸡冠区X小区X号楼X单元X层X号房屋（建筑面积67.75平方米）财产价值范围内对上述债务承担连带偿还责任；四、被告黑龙江吉鸿房地产开发有限公司在黑龙江省鸡西市鸡冠区X小区X号楼X单元X层X号房屋（建筑面积67.75平方米）住房办理《房屋他项权证》并将该证交付原告中国工商银行股份有限公司鸡西和平支行前，对被告刘登峰、于雪伟所欠原告中国工商银行股份有限公司鸡西和平支行的借款本息即本判决第一项承担连带偿还责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司鸡西和平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3990元，公告费600元，两项合计4590元,由被告刘登峰、于雪伟负担，此款原告中国工商银行股份有限公司鸡西和平支行已预付，被告刘登峰、于雪伟在给付上款时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  李晓琳人民陪审员  关长德人民陪审员  石 岩二〇一九年十二月十日书 记 员  刘 莹