呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初9011号原告：包商银行股份有限公司呼和浩特分行，住所地呼和浩特市赛罕区锡林南路地质局南街盈嘉国际1-3层。负责人：徐翔，分行行长。委托诉讼代理人：马文博，内蒙古汇孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁志彬，内蒙古汇孚律师事务所律师。被告：乔登维，男，农民，住呼和浩特市。被告：李利平，女，农民，住呼和浩特市。被告：李德平，男，农民，住呼和浩特市。被告：李永平，男，农民，住呼和浩特市。原告包商银行股份有限公司呼和浩特分行（以下简称包商呼和浩特分行）与被告乔登维、李利平、李德平、李永平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告包商呼和浩特分行代理人马文博、被告乔登维、李利平、李永平到庭参加诉讼，被告李德平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。包商呼和浩特分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告乔登维、李利平立即偿还所欠原告借款利息538.23元（从2013年3月4日至2014年3月3日，按年利息12%计算），罚息19,979.17元并至实际偿还之日止（从2014年3月4日暂计算至2019年8月7日，按年利息18%计算）；2.依法判令以上被告承担违约金1500元；3.依法判令被告李德平、李永平对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；4.本案全部诉讼费用由以上被告承担。事实与理由：2013年3月4日，被告乔登维、李德平、李永平与原告签署了合同编号为2013101101WX14NL0202的《微小企业农户联保借款合同》，约定被告乔登维向原告借款人民币3万元，借款期限12个月，即从2013年3月4日至2014年3月3日止，借款利率12%，按季付息，并于借款到期日一次性归还全部本金，用途为购买农资。被告李利平为被告乔登维的配偶，为共同借款人，被告李德平、李永平对被告乔登维、李利平的借款承担连带保证责任。借款合同约定借款到期未还，借款人按照合同约定的内容，承担借款利率基础上加50%的罚息，以未付利息部分按照罚息利率及结息日计算的复利，以及5%的违约金，并且借款人应当承担为实现债权而实际发生的全部费用。2013年3月4日原告已履行借款义务，将3万元出账至被告乔登维的借款账号。现借款已到期，原告偿还所欠借款本金，但利息、罚息及违约金共计22,017.4元，同时原告要求保证人承担连带保证责任，但诸被告均未履行义务，为维护原告合法权益特诉至法院，望判为所请。乔登维、李利平辩称：这是2013年至2014年一年的贷款，原告在2014年不向被告索要利息，被告都不知道产生利息。被告借款是替外甥借的，以为利息外甥都偿还了，一直都不知道产生了这么多利息。直到2016年原告才开始索要，被告已经上黑名单了。如果原告早点索要被告就可以逐年还清。被告已经去包商银行分期把本金还清，利息同意按合同约定计算，对于违约金和罚息不同意承担。李德平未作答辩。李永平辩称：李永平和李德平、乔登维是三户联保，都是兄妹关系，李永平当时也贷款3万元，已经还清了，共计偿还了30,300元。借款不是被告用的，都是被告的外甥使用了，被告是帮外甥贷款，借款合同写的借款用途是购买农资，但实际上被告都没用，现在外甥借了几百万根本还不上，本案贷款还是被告帮忙还的，本金被告已经还了，但是利息太多没有能力偿还。本院经审理认定事实如下：2013年包商呼和浩特分行（贷款人）与李永平、李德平、乔登维（借款人、保证人）签订合同编号为2013101101WX14NL0202的《微小企业农户联保借款合同》，合同约定本合同项下借款人（保证人）自愿组成联保小组，联保小组任一成员在本合同项下的借款，其他成员共同提供连带责任保证担保，即联保小组成员在本合同项下具有双重身份，在以借款人的身份向贷款人申请借款的同时，又以保证人的身份对其本人以外的联保小组其他成员在本合同项下的借款提供连带责任保证担保；乔登维贷款金额30,000元，年利率12%，贷款期限为12个月，贷款用途购买农资；本合同项下贷款期限与具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准；本合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年；如联保小组任一成员未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至相应联保小组成员完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如联保小组任一成员未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；联保小组任一成员未履行或未完全履行合同项下义务的，贷款人有权要求联保小组全部成员向贷款人支付贷款金额的5%的违约金；因联保小组任一成员违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由违约的联保小组成员承担，其他联保小组成员对此费用承担连带责任。2013年3月4日，包商呼和浩特分行出具借款凭证，载明借款人名称乔登维，借款期限为2013年3月4日至2014年3月3日，借款金额为30,000元，贷款年利率12%，逾期罚息年利率18%等内容。同日，乔登维签字确认《归属于2013101101WX14NL0202借款合同还款计划表》。另查明，乔登维、李利平系夫妻关系。2013年2月19日李利平签订《承诺书》，分别对乔登维、李永平、李德平的借款共同承担相关借款的无限连带清偿责任，并同意共同承担申请人对外提供的保证担保责任；并承诺同意上述借款有关的合同文件的全部条款并承诺受该等条的约束。又查明，2013年3月4日，包商呼和浩特分行向乔登维发放贷款30,000元。借款人未完全按约定偿还款项，截止到2019年11月21日，乔登维借款本金已还清，尚欠利息538.23元、罚息20,007.69元。本院认为，包商呼和浩特分行与乔登维、李德平、李永平签订的《微小企业农户联保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同约定履行各自的义务。包商呼和浩特分行依约向乔登维发放贷款，乔登维应当按照合同约定履行还款义务，乔登维未按约定完全履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。对于违约金，双方在合同中有明确约定，本院予以支持。故包商呼和浩特分行请求乔登维偿还借款利息538.23元、违约金1500元（30,000元×5%），并按年利率18%（12%×1.5）自2014年3月4日起计算罚息的诉讼请求，本院予以支持，罚息暂计算至2019年11月21日为20,007.69元，罚息计算至被告实际偿还之日止。李利平签订的《承诺书》承诺将与乔登维共同承担借款的无限连带清偿责任等，故对于包商呼和浩特分行请求判令李利平作为共同借款人承担上述债务的还款责任的诉讼请求，本院予以支持。对于包商呼和浩特分行请求判令李德平、李永平承担连带保证责任的诉讼请求，因《微小企业农户联保借款合同》约定保证期间为自本合同债务履行期限届满之日起两年，即2014年3月3日至2016年3月3日，本案于2019年10月17日起诉，包商呼和浩特分行未提供证据证明在保证期间届满前向李德平、李永平主张连带责任，故本院不予支持。被告李德平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，应承担由此产生的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、乔登维、李利平于本判决生效之日起十五日内支付包商银行股份有限公司呼和浩特分行利息538.23元、罚息20,007.69元（自2014年3月4日暂计算至2019年11月21日，按年利率18%计算），罚息计算至实际偿还之日止；二、乔登维、李利平于本判决生效之日起十五日内支付包商银行股份有限公司呼和浩特分行违约金1500元；三、驳回包商银行股份有限公司呼和浩特分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取175元（原告已预交），由包商银行股份有限公司呼和浩特分行负担25元，由乔登维、李利平负担150元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 康文颖 二〇一九年十二月三十日书记员 宋 丽