陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书                            （2019）陕1002民初2282号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX7652。法定代表人：黄志刚，系公司董事长。委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。被告：刘俊冉，女，1990年9月6日出生，汉族，农民，住商洛市商州区房，户籍地河南省安阳市内黄县，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：张岩磊，男，1989年6月6日出生，汉族，农民，住商洛市商州区房，户籍地河南省安阳市内黄县，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中银消费金融有限公司与被告刘俊冉、张岩磊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人褚红波与被告张岩磊到庭参加了诉讼；被告刘俊冉经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告一、二连带向原告偿还贷款本金170298.72元，利息、滞纳费21084.32元；以上两项总计191383.04元（计算至2019年8月7日；从2019年8月8日始，以贷款本金为基数按照年息24%的标准计算利息、滞纳费，应计算至被告实际全部付清之日）。2、判令两被告承担原告为实现债权而支付的律师费3828元。3、判令本案诉讼费及公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月29日，原告与被告刘俊冉(两被告系夫妻关系)签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约二0一八年第一版》一份，合约编号:2018年消借第0529033542号。合同约定被告刘俊冉以装修用途名义向原告贷款20万元，借款利息为年利率20.88％，借款期限36个月。合同另对还款方式、贷款违约责任及措施等有明确约定。上述合同实际履行过程中，原告于2018年5月31日将贷款足额发放给被告刘俊冉。2019年2月1日，被告发生还款逾期，至今仍欠付原告贷款本金170298.72元，利息、滞纳费21084.32元(均暂计算至2019年8月7日)。原告多次向两被告催要，被告均以无钱为由而拒绝还款。原告在多次催要未果的情况下，只能向法院提起诉讼。综上所述，合法的借贷关系受法律保护，为维护金融安全及原告的合法权益，原告认为被告拒绝偿还借款的行为严重侵害了原告的合法权益，为此根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，原告特向法院提起诉讼。被告刘俊冉未答辩。被告张岩磊辩称，原告的诉请其认可，诉状上写的事实基本属实。但是原告说多次催要，被告均以无钱为由拒绝还款，这一点不属实。因为其本人在2019年3月9日在户籍地派出所投案自首，此后人身自由受到限制，没有办法跟原告联系。其希望在合理的期限内能跟原告协商解决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据有：1、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书，证明原被告之间存在借款合同关系，两被告应共同承担还款责任；2、债权表，证明原告已经履行了借款义务，被告应偿还剩余欠款（债权表显示被告还款情况、总金额，以及还款本金、滞纳费）；3、余额清单、中国银行情况说明、银行放款流水，证明原告履行了出借的义务；4、律师费发票，证明律师费是按起诉的金额来计算的，根据借款合同约定，原告因主张债权而支出的律师费应该由被告承担。被告张岩磊的质证意见：中国银行提供的交易明细清单，对放款金额无异议，但是其拿到贷款之后过了几天，其给原告返还了一万多元的钱，这笔钱以什么名义收取的，其记不清了，当时说的是收的啥费用，以微信的方式返还给原告公司的员工了。对原告的其他证据均无异议。原告的反驳意见为：明细是中行提供的，原告于合同约定的当天已经给被告发放了贷款。被告未提供证据。上述证据能够与原、被告的陈述形成证据锁链，证明案件的相关基本事实，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：原告中银消费金融有限公司系经中国银行业监督管理委员会批准成立的非银行金融机构。被告刘俊冉与被告张岩磊系夫妻关系。2018年5月29日，原告（甲方）与被告刘俊冉（乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约二0一八年第一版》，合约编号：2018年消借第0529033542号。合同约定：贷款用途（装修）；贷款金额（20万元）；贷款发放及使用期限（乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户，户名刘俊冉，账号XXXXXXXXXXXXXXX5970内，由乙方自主支付给符合本合约约定用途的交易对象账户）；利率和费用（贷款执行固定年化利率20.88％；信用贷款按照乙方贷款金额按日计息；甲方有权收取乙方发生逾期信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等即相关费用；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：逾期时贷款余额在0-10000元、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10000-20000元、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在20000-30000元、每日滞纳费15元，逾期时贷款余额在30000-40000元、每日滞纳费20元，逾期时贷款余额在40000-50000元、每日滞纳费25元，逾期时贷款余额在50000-60000元、每日滞纳费30元，逾期时贷款余额在60000-70000元、每日滞纳费35元，逾期时贷款余额在70000-80000元、每日滞纳费40元，逾期时贷款余额在80000-90000元、每日滞纳费45元，逾期时贷款余额在90000-100000元、每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推）；还款方式（等额本息方式；乙方还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。提前还款需一次性结清，不接受部分提前还款预约，乙方提前还款的，需向甲方支付贷款余额的3%作为违约金）；贷款违约责任[1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息；2、出现前款违约事件时甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款）；或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的（乙方需根据第八条支付相应的违约金）；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等]；贷款管理[3、本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天），应按相关费用（包括实现债权费用和滞纳费等）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳金的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳金和利息应计算至实际清偿日止]。2018年5月29日，被告张岩磊向原告出具《共同还款承诺书》，载明：“共同还款承诺书  中银消费金融有限公司：借款人刘俊冉(身份证号码:410XXXXXXXXXXXXXX)为本人妻子，因借款人消费需求向贵公司申请“新易贷-信用贷”并签署《【新易贷】信用货款额度申请和使用合约》。本人已了解并知悉合约内容，在此不可撤销地承诺：1、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。2、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人。3、本共同还款承诺书不因借款合同无效而无效。即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任。4、本共同还款承诺书履行中发生争议，可由各方当事人协商解决，若通过诉讼解决的，本人同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。  承诺人：张岩磊（本人签名）  2018年5月29日”。后原告向被告刘俊冉发放贷款200000元。截止2019年8月7日被告刘俊冉尚欠原告本金170298.72元，尚欠利息、滞纳费21084.32元，之后被告未偿还本金及利息。原告为追索贷款向本院提起诉讼，并委托律师为诉讼代理人参加诉讼，支付律师代理费3828元；原告还支付公告费300元。庭审中，原告承认其与被告签订的合同中约定的利息以及逾期后滞纳金加起来已经超过了年利率24%，因此其诉讼请求仅以本金为基数，按年利率24%主张利息，对超过部分放弃其主张。本院认为，当事人应当全面履行合同义务。原告中银消费金融有限公司经银监会批准，作为非银行金融机构，有权发放消费贷款，原、被告双方签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人意思表示，该合同合法有效，原被告均应按照合约约定履行自己的义务。原告依约向被告发放了借款,被告张岩磊未能按期清偿本息，构成违约，按照合同约定原告有权宣布合同项下贷款本息全部到期,并要求被告张岩磊承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金170298.72元，利息、滞纳金21084.32元，并从2019年8月8日起按照合同约定支付利息、滞纳金。关于原告主张的利息、滞纳费，本案中合同约定了贷款利率，还约定了被告逾期还款时的每日滞纳费，经合计对应的利率过高，原告要求按年利率24%计收逾期利息不违反法律规定，本院应予支持。原告按合同约定主张的律师代理费用、公告费，并提交收费发票，该费用是实现债权发生的实际花费，也系原被告合同中的约定，故本院应予支持。贷款时被告张岩磊向原告出具《共同还款承诺书》，是其真实意思表示，现原告要求被告张岩磊向原告承担共同还款责任，于法有据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘俊冉、张岩磊共同偿还原告中银消费金融有限公司借款本金170298.72元，利息、滞纳金21084.32元，共计191383.04元；并支付从2019年8月8日起至付清之日止以170298.72元为基数按年利率24%计算的利息。二、被告刘俊冉、张岩磊支付原告中银消费金融有限公司委托律师的代理费3828元、公告费300元。上述一、二项限判决书生效之日起30日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4204元，由被告刘俊冉、张岩磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。  审  判  长      陈天良人民陪审员      贾  护人民陪审员      李卫荣  二〇一九年十二月三十日 书  记  员      刘菁菁   1