甘肃省陇南市武都区人民法院     民事判决书                                                                                                                                                                                                                                                                       （2019）甘1202民初3568号     原告：陇南武都农村合作银行，住陇南市武都区城关中山街天润嘉园六楼，统一社会信用代码：916212022256915940   法定代表人：夏书英。   委托诉讼代理人：孙雪，甘肃阶州律师事务所律师，特别授权代理。   委托诉讼代理人：冯红卫，系公司职工，特别授权代理。   被告：杨秦文，女，汉族，住陇南市武都区。   被告：冯利伟，男，汉族，住陇南市武都区，系被告杨秦文之夫。   原告陇南武都农村合作银行诉被告杨秦文、冯利伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后。依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告陇南武都农村合作银行及其委托代理人孙雪、冯红卫到庭参加诉讼，被告杨秦文、冯利伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。   原告陇南武都农村合作银行诉讼请求：一、依法判令第一被告、第二被告向原告归还贷款本金200000元，支付利息56416元（暂计至2019年5月31日），总计256416元；二、依法判令第一被告、第二被告向原告支付自2019年6月1日起至实际清偿之日止期间的逾期利息（按照合同约定的12.48%计算）；三、如二被告不能清偿上述债务，则依法拍卖、变卖被告提供的抵押物（位于北山西路县百货公司综合楼2单元621号房屋），并以拍卖、变卖的价款优先清偿原告的贷款本息；四、本案诉讼费用及实现债杈的相关费用由二被告承担。事实与理由：2016年9月19日，第一被告与原告陇南武都农村合作银行（以下简称武都合行）签订《个人借款／抵押担保合同》，约定：“第一被告向原告申请贷款200000元，用于工程资金周转，借款期限为24个月，自2016年9月21日至2018年9月20日止，年利率为9. 6%，合同同时对违约责任、逾期罚息等作出了约定。为保证还款，第一被告以北山西路县百货公司综合楼2单元621号房产（房产证号：武都区房权证城关镇字第XXXX号）作抵押，并于2016年9月18日办理了抵押登记。第二被告在“同意抵押承诺书”、“房地产抵押物清单”上签字。贷款到期后，原告多次催要，被告以种种理由拖欠，拒不清偿。原告认为，合法的债权关系应该受到法律的保护，被告拒不偿还贷款本息的行为已经严重的损害了原告的合法权益，现原告为了维护自己的合法权益，依据《民事诉讼法》的相关规定特向贵院提起诉讼，望判如所请。   被告杨秦文、冯利伟未到庭参加诉讼，未答辩。   原告围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据进行质证：   1、原告的营业执照复印件（1份）、法定代表人身份证明（1份）、法定代表人身份证复印件（1份），证明原告的身份信息和诉讼主体资格。   2、借款申请表(1份)、面谈面签记录（1份）、个人借款／抵押担保合同（1份）、甘肃省农村信用社借款借据（1份）、甘肃农村信用社贷款发放通知单（1份），证明2016年9月19日，第一被告向原告借款20万的事实，借款用途为工程资金周转，借款期限为24个月，自2016年9月21日至2018年9月20日止，年利率为9.6%，逾期利率为12.48%。    3、面谈面签照片（1份）、同意抵押承诺书（1份）、房地产抵押物清单（1份）、抵押物估价协议（1份）、房屋所有权证（武都区房权证城关镇字第XXXX号）（1份）、房屋他项权证（陇房他证城关镇字第20161020号）（1份）3-7、第一被告和第二被告的结婚证复印件（1份），证明⑴第一被告以北山西路县百货公司综楼2单元621号房产为该笔贷款提供抵押的事实；⑵原被告于2016年9月18日办理抵押登记的事实；⑶第一被告和第二被告之间合法的婚姻关系；⑷该笔债务系夫妻共同债务。   4、利息截止2019年12月29日的清单，证明被告贷款截止2019年12月29日利息共计71115.01元。   被告杨秦文、冯利伟未向本院提交证据。   对原告当庭出示的证据，由于被告杨秦文、冯利伟未到庭，视为放弃其质证的权利。本院审查认为，原告所举证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年9月19日，第一被告与原告陇南武都农村合作银行（以下简称武都合行）签订《个人借款／抵押担保合同》，约定：“第一被告向原告申请贷款200000元，用于工程资金周转，借款期限为24个月，自2016年9月21日至2018年9月20日止，年利率为9. 6%，合同同时对违约责任、逾期罚息等作出了约定。为保证还款，被告杨秦文以北山西路县百货公司综合楼2单元621号房产（房产证号：武都区房权证城关镇字XXXX号）作抵押，并于2016年9月19日办理了抵押登记。被告冯利伟在“同意抵押承诺书”、“房地产抵押物清单”上签字。贷款到期后，原告多次催要，被告以种种理由拖欠，拒不清偿。原告遂诉至本院请求处理。   本案于2019年8月15日立案后，被告杨秦文、冯利伟杳无音信，本院依法对其公告送达了诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票，其未到庭参加本案的诉讼。   本院认为，原告与被告杨秦文签订的《个人借款/抵押担保合同》均系真实意思表示，内容未违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以认定。原告按照《个人借款/抵押担保合同》约定向被告杨秦文履行了借款的发放义务，借款到期后，被告杨秦文未按照该合同约定履行归还本金及利息义务，其行为已经构成违约。故对原告诉请判令被告杨秦文清偿借款本金200000元的请求，本院予以支持。被告冯利伟虽为杨秦文的丈夫，但原告提供的证据上未见冯利伟的签字，原告也未提供任何证据证明杨秦文向其借款200000元用于冯利伟与杨秦文的家庭日常生活开支或夫妻共同生活、夫妻共同生产经营的开支，也未提供任何证据证明冯利伟事后对该笔债务进行追认，故该笔借款依据现有证据不能认定为冯利伟与杨秦文夫妻共同债务，所以对原告要求被告冯利伟承担还款责任的诉讼请求本院不予支持。   关于本案借款利息的认定，根据《个人借款/抵押担保合同》约定，借款期限内的年利率为9.6%，借款期限届满后的逾期利率为12.48%，该约定并不违反国家关于金融机构借款利率的规定。本院确定截止2019年7月10日的利息如下：1、借款期间2016年9月21日至2018年9月20日利息，即200000元×9.6%×2年=38400元；2、逾期2018年9月21日至2019年5月31日利息，计息时间为8个月零11天，利息为17402.67元，以上共计55802.67元，被告杨秦文应支付原告利息55802.67元。故对于原告诉请判令被告杨秦文清偿2016年9月21日至2019年5月31日的利息55802.67元及以年利率12.48%自2019年6月1日至实际清偿之日止逾期利息的请求，本院予以支持。   关于本案被告杨秦文设定房产抵押的认定，被告杨秦文自愿以本人名下房屋所有权证号为武都区房权证城关镇字第XXXX号房产为该笔借款设定抵押，并办理了他项权证号为陇房他证城关镇字第20161020号抵押登记手续。该抵押担保系被告杨秦文的真实意思表示，合法有效，原告有权主张该抵押物的相关权利。故对原告诉请若被告杨秦文不能在本院指定的期限内清偿债务，依法拍卖陇房他证城关镇字第20161020号登记的房地产所得优先清偿债务的请求，本院予以支持。   被告杨秦文、冯利伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其所享有的答辩、举证、质证等权利的放弃，应当承担对其不利的法律后果。   综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条之规定，判决如下：   一、限被告杨秦文于本判决生效之日起二十日内偿还原告陇南武都农村合作银行借款本金200000元，利息55802.67元，共计255802.67元，并自2019年6月1日按年利率12.48%支付逾期利息至实际清偿之日止；   二、如被告杨秦文逾期不履行上述第一项债务，则对被告杨秦文设定的房屋所有权证号为陇房权证城关镇字第XXXX号抵押物进行折价、拍卖或变卖，所得价款由原告陇南武都农村合作银行优先受偿，不足部分，由被告杨秦文承担清偿责任；   三、驳回原告陇南武都农村合作银行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案诉讼费5150元，由被告杨秦文负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。     审判长 胡燕萍                             人民陪审员 拜让夫                             人民陪审员 赵越     二〇一九年十二月三十一日          法官助理 马燕妮       书记 员张 倩