广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初5654号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，住所地肇庆市端州区******恒裕海湾自用综合楼首层01-05号商铺和二层1号商场，统一社会信用代码914***********102F。负责人：梁美健，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘秋真，广东立顺律师事务所律师。被告：苏汉成，男，1965年12月18日出生，汉族，身份证登记住址广东省高要市*************队。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行诉被告苏汉成金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后,依法组成合议庭，于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行的委托诉讼代理人刘秋真到庭参加诉讼，被告苏汉成经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还贷款本金人民币281067.64元（其中逾期本金21341.55元），利息12876.55元，合计293944.19元（利息暂计至2019年9月9日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；2.判令被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费人民币14697元（以上第1、2项合计308641.19元）；3.判令原告对被告提供的抵押物在其担保的上述债权范围内，就依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令本案的诉讼费包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等费用，由被告承担，诉讼费用由被告迳付给原告。事实与理由：2013年5月31日，被告向原告申请住房贷款业务，签订了《个人信贷业务申请表》，并同意将所购房屋作抵押。2013年6月20日，原告与被告、肇庆市***工业城房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********578），约定由原告向被告提供总额为人民币382000元的借款，用于购买肇庆市端州区******************的房产，并以该房产为借款设定抵押担保。合同还约定了借款利率、期限、发放、偿还、担保、违约责任及争议解决等内容。2013年7月1日，原告依约向被告发放购房贷款382000元，并直接汇入其指定的账户。2016年7月15日，被告以其上述房产办理了原告为抵押权权利人的抵押登记手续[不动产登记证明号：粤（2016）肇庆市不动产证明第0007250号]。贷款发放后，被告按约定的还款计划偿还了部分借款本金及利息便开始违约。截至2019年9月9日，被告已拖欠原告应还借款本金21341.55元，利息12876.55元，合计34218.1元。经原告多次上门或发函、电话催收，被告均不予配合，拒不偿还贷款。根据借款合同的约定，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，提前收回已发放的贷款本息及相关费用,依法律的规定及本合同约定行使担保权，并要求被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费、诉讼费等费用。综上，被告的行为已构成违约，损害了原告的利益。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告苏汉成没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见。经审理查明:2013年5月31日，被告苏汉成因购房签订了《个人信贷业务申请表》，向原告申请住房贷款382000元。2013年6月20日，被告苏汉成（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款人向贷款人借款人民币382000元，用于购买端州区端州一路98区黄岗路东侧尚东康城二十二幢202房，借款期限180个月，本合同适用浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档期次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，利率调整以12个月为一个周期；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入肇庆市***工业城房地产开发有限公司的指定账号；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止,逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；抵押人提供的抵押物地址为端州区端州一路98区黄岗路东侧尚东康城二十二幢202房；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2013年7月1日，原告向被告苏汉成指定的账户发放借款382000元。根据《中国农业银行借款凭证》显示，借款期限为2013年7月1日至2028年6月30日，还款日为1日，执行利率6.2225%，逾期利率9.33375%。根据2016年7月15日颁发的粤（2016）肇庆市不动产证明第0007250号《不动产登记证明》显示，证明权利抵押权，权利人中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行，义务人苏汉成，坐落肇庆市端州区******************，抵押方式一般抵押，抵押范围全部，产权证号为粤（2016）肇庆市不动产权第0004244号，债权数额382000元，抵押期限为2013年7月3日至2028年7月2日。此后，被告苏汉成发生逾期还款情形。截至2019年9月9日，贷款已累计逾期11期，共拖欠原告本金281067.64元（包括未到期本金259726.09元、未结清本金21341.55元），利息11851.33元（包括未结清正常息11582.66元、提前还息金额268.67元）、罚息659.69元、复利365.53元，共计293944.19元。原告向被告苏汉成催收未果，于2019年9月25日诉至本院。另查明：2019年9月2日，原告与广东立顺律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广东立顺律师事务所律师代理本案诉讼，律师服务费14697元。2019年10月25日，广东立顺律师事务所开具内容为律师服务费14697元的《广东增值税普通发票》。诉讼中，原告表示，被告苏汉成在起诉后偿还部分欠款，截至2019年11月15日，被告苏汉成未结清13期贷款本息，尚欠原告本金279164.84元（包括未到期本金255747.21元、未结清本金23417.63元），利息12962.66元（包括未结清正常息12499.69元、提前还息金额462.97元）、罚息820.11元、复利501.98元，共计293449.59元；原告明确提前还息金额是已经实际产生但未到账单日还款的利息，是从还款日到原告计算利息截止日期之间的利息，由于原告要求被告苏汉成一次性归还贷款，所以主张被告苏汉成支付该部分利息。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告苏汉成经传票传唤没有到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。原告与被告苏汉成于2013年6月20日签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告要求被告苏汉成返还借款本金的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。原告向被告苏汉成发放借款后，被告苏汉成没有依约按时足额偿还贷款本息。因此，原告提起收回全部借款本金的请求，符合《个人购房担保借款合同》的约定，本院予以支持。被告苏汉成应向原告偿还贷款本金279164.84元。对于原告要求被告苏汉成支付利息、罚息、复利的诉讼请求。被告苏汉成未按期还本付息，显属违约，根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告苏汉成应向原告支付相应的利息、罚息、复利，其中提起还息金额是已经实际产生但未到期的利息，由于原告提前收回贷款，故被告苏汉成应当支付该部分利息。原告该项请求，合理合法，本院予以支持。被告苏汉成应向原告支付利息12962.66元（包括未结清正常息12499.69元、提前还息金额462.97元）、罚息820.11元、复利501.98元（利息、罚息、复利已计算至2019年11月15日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止）。对于原告要求被告苏汉成支付律师费的诉讼请求。根据《个人购房担保借款合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。因被告苏汉成违约，原告为实现债权提起本案诉讼，因此产生了律师费14697元，有原告与广东立顺律师事务所签订的《委托代理合同》和发票予以证实，原告主张被告支付律师费14697元，合理合法，本院予以支持。对于抵押物的优先受偿权的请求。《个人购房担保借款合同》约定被告苏汉成同意以肇庆市端州区******************提供抵押担保，并已办理抵押登记手续。因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定和《个人购房担保借款合同》中“抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”的约定，原告主张对肇庆市端州区******************产在上述贷款本息、律师费范围内享有折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利，合法合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏汉成于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行偿还贷款本金279164.84元、利息12962.66元（包括未结清正常息12499.69元、提前还息金额462.97元）、罚息820.11元、复利501.98元（利息、罚息、复利已计算至2019年11月15日，之后按《个人购房担保借款合同》约定的标准计至欠款清偿之日止）；二、被告苏汉成于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行支付律师费14697元；三、原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行就上述第一、二项确定的债务对被告苏汉成的肇庆市端州区******************享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5930元，财产保全费2063.21元，合计7993.21元（原告中国农业银行股份有限公司肇庆端州支行已预付），由被告苏汉成承担,被告苏汉成在本判决发生法律效力之日起七日内迳付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  林 达审 判 员  林嘉慧人民陪审员  李佩兰二〇一九年十二月二十七日法官 助理  黎 璐书 记 员  林舒婷