广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初43282号原告：广州银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区车公庙深南大道南侧杭钢富春商务大厦101-105、201-203、205、208-210；金运世纪大厦9G、9H、9I、9J，统一社会信用代码91440300552120932C。负责人：窦广涵，行长。委托诉讼代理人：朱海威，男，1993年3月7日出生，汉族，住址河南省太康县，该司员工。委托诉讼代理人：金华，男，1981年10月15日出生，汉族，住址广东省深圳市福田区，该司员工。被告：黄少华，男，1973年10月28日出生，汉族，住址广东省深圳市罗湖区，被告：黄少凤，女，1981年8月27日出生，汉族，住址广东省普宁市，上列原告广州银行股份有限公司深圳分行诉被告黄少华、黄少凤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱海威、金华及被告黄少华到庭参加诉讼，被告黄少凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2017年4月10日与被告黄少华签订了《个人借款合同》（合同编号：2017广银深圳个贷字第071号），约定：原告为被告发放一笔个人综合消费贷款2100000元，借款期限十年，贷款利率按人民银行同期同档次基准利率上浮30%执行，贷款按月还本付息，贷款用于被告黄少华房屋装修与购买家具。2017年4月10日，原告与被告黄少华签订《抵押合同》（合同编号：2017广银深圳个贷抵字第071号），约定：被告黄少华名下房产[权利证书编号为：粤（2017）深圳市不动产权第0024725号]为被告黄少华在原告处的上述贷款做抵押，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年4月10日，原告与被告黄少凤签订了《保证合同》（合同编号：2017广银深圳个贷保字第071号），约定：由被告黄少凤提供个人连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。2017年4月12日原告为被告黄少华发放1笔个人消费贷款，贷款金额为2100000元。从2018年7月20日开始，被告黄少华发生贷款逾期，每月还款日即2018年7月20日、2018年8月20日、2018年9月20日，被告黄少华均未履行合同义务将贷款本金及相应利息偿付原告，发生贷款逾期。目前被告黄少华已明确表示无法归还原告贷款本息，同时被告黄少凤也未能履行担保责任。鉴于上述严重违约情形，原告遂诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人借款合同》（编号：2017广银深圳个贷字第071号），宣布合同项下贷款提前到期；2、被告黄少华向原告偿还贷款本金1917977.85元、逾期贷款本金40791.20元、逾期利息30992.12元，上述金额均暂计至2018年9月25日，具体金额以实际还款日为准；3、被告黄少华提供的名下抵押财产[权利证书编号为：粤（2017）深圳市不动产权第0024725号]优先受偿；4、被告黄少凤履行上述债务的连带保证责任；5、本案所涉一切费用（包括但不限于诉讼受理费、诉讼保全费用、诉讼公告费用、委托代理律师费用及其他为实现债权而支出的必要费用等）均由上述被告承担。原告在审理过程中，变更第2项诉讼请求为：被告黄少华向原告偿还贷款本金1917977.85元、利息152086.89元，上述金额均暂计至2019年8月13日，以后利息按罚息利率连续计算至被告实际清偿之日。被告黄少华辩称，从2017年至今受其他法院裁判的影响无法工作，被告目前没有能力还款；被告有案件涉及套路贷已被公安立案，因涉案贷款被催收，对家庭生活影响也很大。被告黄少凤在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，开庭时未到庭。经审理查明，原告诉称有关贷款、保证、抵押事项属实，本院予以确认。原告于2017年4月12日向被告黄少华指定账户足额放款2100000元，执行年利率5.3083%。被告黄少华于2018年7月20日起逾期还款，据原告提交的欠款明细及复利情况说明，截至2019年8月13日，被告黄少华尚欠原告贷款本金1917977.85元、利息126609.7元、罚息9784.31元，利息复利7233.84元、罚息复利314.03元。另，涉案抵押物于2017年4月11日办理了抵押登记。原告除支付本案案件受理费23361元及保全费5000元外，未产生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、借款凭证（借据）、欠款明细等以及本案开庭笔录为证，本院予以确认。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告黄少华未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，原告有权解除合同、宣布贷款提前到期及要求被告黄少华归还余欠全部贷款本息。被告黄少华于2019年5月17日收到本院送达的起诉状副本及案件相关诉讼材料，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条的规定，涉案贷款合同于2019年5月17日起解除。原告主张的借款本金及利息、罚息、复利，有欠款明细及银行流水予以佐证，符合合同约定且未超过法定标准，应当予以支持。原告针对罚息计收复利的部分，缺乏法律依据，应予以驳回。被告黄少凤作为涉案《个人借款合同》的保证人，应对被告黄少华的上述债务承担连带保证责任。关于涉案抵押物，原告与被告黄少华在合同中约定以被告黄少华名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，涉案抵押物依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告不履行债务时，可以要求处分抵押物价款优先受偿。被告黄少凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告广州银行股份有限公司深圳分行与被告黄少华签订的《个人借款合同》于2019年5月17日起解除；二、被告黄少华应于本判决生效之日起十日内向原告广州银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金1917977.85元、利息126609.7元、罚息9784.31元，利息复利7233.84元（以上利息、罚息、复利均暂计至2019年8月13日，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的有关规定计至被告实际清偿之日止）；三、被告黄少凤对上述判项二确定的被告黄少华的债务承担连带清偿责任；四、原告广州银行股份有限公司深圳分行就上述判项二确定的被告黄少华的债务对依法处置抵押物[被告黄少华名下深圳市罗湖区东门中路新风花园鸿基商业中心B501房产，粤（2017）深圳市不动产权第0024725号]的所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告广州银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23361元（原告已预交），由原告负担95元，由两被告负担23266元；保全费5000元（原告已预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  刘玉和人民陪审员  易 辉二〇一九年十二月二十三日书 记 员  王妤琪