大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0202民初3310号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。法定代表人：钱曦，该分行行长。委托代理人：刘峰，辽宁法大律师事务所律师。委托代理人：于燕燕，辽宁法大律师事务所实习律师。被告：张忠琦，男，1972年9月17日出生，汉族，住辽宁省大连市金州区北山路。委托代理人：郑宏岩，辽宁士林律师事务所律师。委托代理人：李峰，辽宁士林律师事务所律师。被告：阎巧，女，1975年4月25日出生，汉族，住辽宁省大连市金州区北山路。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告张忠琦、阎巧金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘峰到庭参加了诉讼，被告张忠琦、阎巧经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告张忠琦、阎巧签订的编号为8140121944003的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；2.判令被告张忠琦、阎巧共同偿还原告借款本金360万元及利息、复息、罚息至最终还款日（暂算至2018年2月14日利息182062.94元、罚息63810.09元、复息9865.28元，欠息合计255738.31元）；3.判令原告对被告张忠琦、阎巧共同所有的位于大连市金州区光明街道金湾路140-13号1-3层（大房权证金私字第2011003288号）享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；4.判令被告张忠琦、阎巧承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2014年1月23日，原告与被告张忠琦、阎巧签订编号为8140121944003的《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告张忠琦提供总额为360万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2014年1月23日至2024年1月23日，被告张忠琦未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告张忠琦不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、执行费、公告费等费用均由被告张忠琦承担。被告张忠琦连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。2014年1月23日，原告与被告张忠琦签订了《个人授信及担保协议》项下编号为8140121944003的《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告张忠琦360万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变调整，利息从放款之日起计算并按月结息。被告阎巧系被告张忠琦配偶，于2014年1月23日其与被告张忠琦共同与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定被告张忠琦、阎巧以其共同所有的位于大连市金州区光明街道金湾路140-13号1-3层（大房权证金私字第2011003288号）抵押房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已办理了抵押登记。合同签订后，原告依照合同约定向被告张忠琦发放了贷款，从2017年1月10日开始，被告张忠琦未按照约定偿还贷款本金及利息，导致我行贷款逾期，按照合同约定，现利息执行年利率5.655%，罚息执行年利率8.433%，复息执行年利率8.433%，截至2018年2月14日，被告张忠琦累计欠还原告本金360万元及利息182062.94元、罚息63810.09元、复息9865.28元，暂合计人民币3855738.31元。综上，被告张忠琦未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告张忠琦违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。被告阎巧作为被告张忠琦的配偶，应当对婚姻关系存续期间的债务承担共同还款责任，其作为共同抵押人，应当根据《个人授信最高额抵押合同》对被告张忠琦的借款承担抵押担保责任。被告张忠琦、阎巧未提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对相关证据进行了审查。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年1月23日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告张忠琦、阎巧签订编号为8140121944003号的《个人授信及担保协议》，约定：原告向被告张忠琦提供总额为360万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2014年1月23日至2024年1月23日，被告张忠琦未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告张忠琦不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、执行费、公告费等费用均由被告张忠琦承担。被告张忠琦连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同日，被告张忠琦、阎巧与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，合同约定被告张忠琦、阎巧以其所有的位于大连市金州区光明街道金湾路140-13号1-3层（大房权证金私字第2011003288号）抵押房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”该抵押已办理了抵押登记。原告与被告张忠琦签订了《个人授信及担保协议》项下的《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告张忠琦360万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。合同签订后，原告依照合同约定向被告张忠琦发放了贷款，从2017年1月10日开始，被告张忠琦未按照约定偿还贷款本金及利息，按照合同约定，现利息执行年利率5.655%，罚息按贷款利率上浮50.00%，复息按罚息利率按日计收。截至2018年2月14日，被告张忠琦累计欠还原告本金360万元、利息182062.94元、罚息63810.09元、复息9865.28元。本院认为：原告与被告张忠琦、阎巧签订的《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》，与被告张忠琦签订的《个人贷款周转易协议书》均合法有效，双方均应履行各自的合同义务，一方未按合同约定履行义务的应承担相应的违约责任。本案中，原告依约向被告张忠琦发放了贷款，被告张忠琦未按时还款构成违约，则应承担相应的违约责任，故原告要求解除与被告张忠琦、阎巧签订的编号为8140121944003的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》、被告张忠琦、阎巧偿还剩余借款本金及按合同约定的罚息利率计算的利息、罚息、复息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告诉请被告阎巧承担共同还款责任一节，因被告张忠琦借款是在与被告阎巧婚姻存续期间，且被告阎巧也在《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》上签字，故该借款属于被告张忠琦、阎巧的共同债务，原告的该节诉请符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求对被告张忠琦、阎巧的房屋享有抵押权一节，因原告已与被告张忠琦、阎巧签订抵押合同，且办理了抵押登记，符合抵押的相关程序，故原告的该节诉请符合法律规定，本院予以支持。被告张忠琦、阎巧经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司大连分行与被告张忠琦、阎巧签订的编号为8140121944003的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》；二、被告张忠琦、阎巧共同偿还原告借款本金360万元；三、被告张忠琦、阎巧给付原告截止2018年2月14日的利息182062.94元、罚息63810.09元、复息9865.28元；四、被告张忠琦、阎巧自2018年2月15日起至付清欠款之日止，按所签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》中约定的利率给付原告借款利息、罚息、复息；上列被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；五、原告对抵押物即位于大连市金州区光明街道金湾路140-13号1-3层（大房权证金私字第2011003288号）抵押房屋享有抵押权，并对该房屋折价或者拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿权。案件受理费37650元，由二被告共同负担；公告费820元，由被告阎巧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 阎 福人民陪审员 杨 立人民陪审员 王 珏二〇一九年十二月二十五日书 记 员 肖文玉