福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0603民初2396号 原告：维仕融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室，统一社会信用代码91330100697087555W。 法定代表人：廖世宏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱梦梅，福建大雄律师事务所律师。 被告：陈来明，男，1958年5月19日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告维仕融资担保有限公司与被告陈来明追偿权纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕融资担保有限公司的委托诉讼代理人朱梦梅、被告陈来明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 维仕融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈来明向维仕融资担保有限公司偿还代偿款41293.08元。2.判令陈来明向维仕融资担保有限公司支付违约金16500元。3.本案的所有诉讼费用由陈来明承担。事实和理由：2014年12月22日，陈来明与中国对外经济贸易信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司、维仕融资担保有限公司签订了《个人消费信托贷款及服务合同》。合同约定由中国对外经济贸易信托有限公司向陈来明发放贷款55000元，贷款月利率为1%，陈来明应在贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还，若陈来明违约未足额偿还到期贷款本息，则按每日0.1%计收罚息，维仕融资担保有限公司为陈来明的贷款提供担保，为合同项下陈来明所欠的债务承担连带责任；若维仕融资担保有限公司为陈来明承担了连带责任，则有权足额向陈来明追偿，陈来明还应支付给维仕融资担保有限公司违约金等条款。2014年12月23日，杭州维仕金融服务有限公司依照合同约定，代为向陈来明指定账户发放了该笔贷款。陈来明自2015年9月后未再足额偿还贷款本息，中国对外经济贸易信托有限公司于2016年1月26日向陈来明发函，宣布合同解除、贷款提前到期，并要求维仕融资担保有限公司承担连带担保责任。2016年4月27日，维仕融资担保有限公司向中国对外经济贸易信托有限公司履行了连带担保责任。中国对外经济贸易信托有限公司出具《已履行担保责任确认书》确认收到该代偿款。 陈来明辩称，陈来明确实有贷款，签订合同后也有还了几期贷款，后来因做生意亏本，无能力偿还；因维仕融资担保有限公司三番五次的恐吓、逼迫，给陈来明的家庭造成很大的伤害，导致陈来明的妻子精神分裂，造成陈来明的身体出现各种毛病，心理发生障碍；签订合同是在2014年，但维仕融资担保有限公司的融资担保资质是在2017年出具的，维仕融资担保有限公司在陈来明贷款时没有担保资格。 维仕融资担保有限公司为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、身份证复印件，以证明陈来明的主体信息。2、《个人消费信托贷款及服务合同》《特别提示函》《个人消费信托贷款借款借据》,以证明2014年12月22日，陈来明与中国对外经济贸易信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司、维仕融资担保有限公司签订了《个人消费信托贷款及服务合同》。合同约定由中国对外经济贸易信托有限公司向陈来明发放贷款55000元，贷款月利率为1%，陈来明应在贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还，若陈来明违约未足额偿还到期贷款本息，则按每日0.1%计收罚息，维仕融资担保有限公司为陈来明的贷款提供担保，为合同项下陈来明所欠的债务承担连带责任；若维仕融资担保有限公司为陈来明承担了连带责任，则有权足额向陈来明追偿，陈来明还应支付给维仕融资担保有限公司违约金等。3、汇款凭证，以证明2014年12月23日，杭州维仕金融服务有限公司根据合同约定，代为向陈来明指定账户发放贷款。4、《解除合同通知书》、解约通知书寄送清单，以证明中国对外经济贸易信托有限公司于2016年1月26日向陈来明发函，宣布合同解除、贷款提前到期，并要求维仕融资担保有限公司承担连带担保责任。5、网上银行转账凭证、《已履行担保责任确认书》及明细，以证明2016年4月27日，维仕融资担保有限公司向中国对外经济贸易信托有限公司履行了连带担保责任，中国对外经济贸易信托有限公司出具《已履行担保责任确认书》确认收到该代偿款。6、营业执照、金融许可证、融资性担保机构经营许可证，以证明中国对外经济贸易信托有限公司和维仕融资担保有限公司有贷款业务和担保业务的资质。 陈来明的质证意见：1、对证据1无异议。2、证据2中的签名是陈来明签的。3、证据3，陈来明确实有收到这些款项。4、证据4，因时间太久无法记得。5、证据5与陈来明无关，陈来明也不清楚。6、证据6，因维仕融资担保有限公司在签订合同时没有金融担保资格，证据6是维仕融资担保有限公司于2017年补的手续。 陈来明为支持其主张，向本院提供如下证据：漳州市严重精神障碍患者家属通知单、出院小结、陈素贞的社会保障卡和身份证复印件，以证明维仕融资担保有限公司为讨钱，对陈来明的家人进行恐吓，造成陈来明的妻子精神分裂。 维仕融资担保有限公司的质证意见：对陈来明提供的上述证据的真实性无异议，但该证据与本案没有关联性。 本院对当事人所举证据认证如下： 陈来明对维仕融资担保有限公司提供的证据1、证据2、证据3的真实性均无异议，故本院对该证据1、证据2、证据3的真实性予以确认。2、维仕融资担保有限公司提供证据4、证据5的原件，故本院对该证据4、证据5的真实性予以确认。3、维仕融资担保有限公司提供的证据6，因陈来明未能提供相应的证据予以反驳，故本院对该证据6予以采信。4、陈来明提供的证据，与本案无关联，不予认定。 根据当事人陈述及经审查认定的证据，本院对本案事实作如下认定： 2014年12月12日，陈来明（甲方）作为借款人、中国对外经济贸易信托有限公司（乙方）作为贷款人、杭州维仕金融服务有限公司（丙方）作为服务方、维仕融资担保有限公司（丁方）作为担保方签订一份编号为021003614040000652的《个人消费信托贷款及服务合同》，第一条贷款金额、期限和用途约定：甲方的贷款金额为55000元，贷款期限为36个月，贷款起始日为乙方放款日，贷款用途为装修/家居……；第二条贷款利率和利息约定：贷款按月计息，贷款月利率为1%，利息从本合同项下的贷款起始日起算，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息；第三条贷款手续费和服务费及担保费约定：1、贷款手续费按贷款金额的2%计算，即1100元，甲方授权乙方在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用。2、鉴于丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方为甲方的贷款提供服务及担保，甲方同意向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付服务费及担保费，每月按贷款金额0.7%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付385元，由甲方在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满……；第六条四方的权利、义务约定：……2、乙方的权利、义务……（2）如甲方……违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则乙方或其委托机构有权宣布本合同贷款提前到期或本合同立即解除，自乙方或其委托机构宣布贷款提前到期或本合同立即解除之日起，甲方应立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他所有应付款项，甲方不支付的，乙方有权要求丁方承担连带保证责任，丁方不得拒绝；……第七条违约责任约定：2、……甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，甲乙双方确认罚息利率为每日0.1%。……4、若甲方违约且不能及时承担违约责任，造成本合同宣布贷款提前到期或被提前解除，……致使丁方被乙方追究连带保证责任的，则甲方除必须履行本合同约定外，还应支付给丁方16500元的违约金。同日，陈来明以借款人名义出具《个人消费信托贷款借款借据》一份，作为《个人消费信托贷款及服务合同》的附件。杭州维仕金融服务有限公司向陈来明出具《特别提示函》一份。2014年12月23日，杭州维仕金融服务有限公司向陈来明转账支付53900元。 陈来明按约还款10期，自2015年9月后未按期足额偿还贷款本息。2016年1月26日，中国对外经济贸易信托有限公司以挂号信向陈来明邮寄《解除合同通知书》一份。 2016年4月27日，维仕融资担保有限公司向中国对外经济贸易信托有限公司转账支付4000000元，其中包括为陈来明垫付的41293.08元。2016年5月3日，中国对外经济贸易信托有限公司向维仕融资担保有限公司出具《已履行担保责任确认书》一份，确认维仕融资担保有限公司于2016年4月27日已经为陈来明的欠款向中国对外经济贸易信托有限公司履行了担保责任，支付了陈来明拖欠的贷款本金39722.2元、利息1177.78元、扣收失败手续费150元、罚息243.1元，共计41293.08元。 另查明，2019年9月26日，维仕担保有限公司经杭州高新技术产业开发区（滨江）市场监督管理局核准变更为维仕融资担保有限公司。 本院认为，陈来明与维仕融资担保有限公司、中国对外经济贸易信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，并依法认定维仕融资担保有限公司与陈来明之间存在合法有效的担保合同法律关系。陈来明取得贷款后，未依约还本付息，已经构成违约。中国对外经济贸易信托有限公司依法可选择向债务人主张债权或向担保人主张担保权利。中国对外经济贸易信托有限公司选择向担保人即维仕融资担保有限公司主张担保权利，维仕融资担保有限公司已依约向中国对外经济贸易信托有限公司履行了偿还责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”维仕融资担保有限公司依约履行担保责任后，依法取得向债务人追偿的权利。现维仕融资担保有限公司要求陈来明支付代偿款项41293.08元及违约金16500元，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。陈来明辩解签订合同时，维仕融资担保有限公司不具备担保资格，与事实不符，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈来明自本判决生效之日起十日内偿还维仕融资担保有限公司代偿款41293.08元； 二、陈来明自本判决生效之日起十日内支付维仕融资担保有限公司违约金16500元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1244.8元，减半收取计622.4元，由陈来明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  薛萌 二〇一九年十二月二十日 法官助理李芹生 书记员陈素琴 申请执行法律条文提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 7