重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初5009号原告：重庆三峡银行股份有限公司，住所地重庆市江北区江北嘴汇川门路99号，统一社会信用代码915001017116939742。法定代表人：丁世录，该公司董事长。委托诉讼代理人：周德智，重庆万同律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦小燕，重庆万同律师事务所律师。被告：杨书汀，男，1977年3月26日出生，汉族，住福建省福州市罗源县。被告：重庆贝旭石材有限公司，住所地重庆市九龙坡区九龙园区火炬大道8号（绿云石都B区2幢一楼24号），注册号500107000153203。法定代表人：杨书汀，该公司执行董事。被告：尤小英，女，1977年10月4日出生，汉族，住福建省福州市罗源县。被告：许则钦，男，1976年5月19日出生，汉族，住福建省福州市罗源县。原告重庆三峡银行股份有限公司（以下简称三峡银行）与被告杨书汀、重庆贝旭石材有限公司（以下简称贝旭公司）、尤小英、许则钦金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行的委托诉讼代理人周德智、秦小燕、被告许则钦到庭参加诉讼，被告杨书汀、贝旭公司、尤小英经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三峡银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告杨书汀立即向原告支付借款本金人民币150万元及利息111845.87元（利息暂计至2018年4月28日）,共计1611845.87元；2、请求判令被告杨书汀立即向原告支付暂算至2018年4月28日的罚息347062.5元，后续罚息以150万元为基数，按照年利率9%上浮50%（即13.5%）进行计算，直至还清之日止；3、请求判令被告杨书汀立即向原告支付暂算至2018年4月28日的复利77210.05元，后续复利以未支付利息、罚息之和为基数，按照年利率9%上浮50%（即13.5%）进行计算，直至还清之日止；4、请求判决被告贝旭公司、尤小英、许则钦对第一被告的上述债务承担连带清偿责任；5、请求判决本案诉讼费、律师费75000元由以上被告承担。事实及理由：2015年8月18日，三峡银行与杨书汀签订借款合同，约定由三峡银行向杨书汀提供借款150万元，年利率9%，期限12个月。为确保因该借款合同项下的债权得到实现，同日，三峡银行分别与贝旭公司、尤小英、许则钦签订《保证合同》，约定三被告分别对上述150万元借款本息的偿还承担连带保证责任。上述合同签订后，三峡银行按照约定于2015年8月19日将150万元出借给杨书汀，但借款到期之后，上述被告一直未归还借款，截至2018年4月28日，尚欠本金150万元、利息111845.87元、罚息347062.5元、复利77210.05元。被告许则钦除律师费外对其他诉讼请求无异议，希望银行解除其担保责任。被告杨书汀、贝旭公司、尤小英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年8月18日，杨书汀（借款人、乙方）与三峡银行（贷款人、甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：渝三银GRJP01122015100065号），约定：杨书汀向三峡银行借款150万元用于贝旭公司购货。借款期限12个月，实际用款期限以借款借据确定的期限为准，借款利率为固定利率，确定为年利率9%，借款按月结息，到期还本，每月的20日为结息日；乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可对逾期借款按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利。同日，许则钦、贝旭公司、尤小英分别与三峡银行签订《保证合同》（合同编号：渝三银BZP2015081900000066号、渝三银BZP2015081900000067号、渝三银BZP2015081900000068号）载明，本合同担保的主合同为编号渝三银GRJP01122015100065号的《个人借款合同》，主合同项下的债权构成本合同之主债权，包含债权本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；保证人的保证方式为连带责任担保，保证期间为自本保证合同生效之日至主债务履行期届满之日后两年止。保证人完全了解主合同内容，签署和履行本合同系基于保证人的真实意思表示。三峡银行已于2015年8月19日发放贷款150万元。三峡银行出具借款借据载明本笔借款到期日为2016年8月19日，借款年利率9%。杨书汀付清了2015年10月20日前的利息，并于2015年11月21日归还利息1779.13元，于2015年12月21日归还复利0.68元，于2019年6月24日用保证金及保证金利息抵扣本金457460.84元。截至2016年8月19日，杨书汀尚欠本金150万元、利息111845.87元。杨书汀于2015年6月29日向三峡银行交纳保证金45万元，三峡银行陈述保证金的利息在借款期间内按照年利率0.4156%计算。保证金的抵扣顺序为先抵本金再抵利息。另查明，三峡银行于2018年6月21日就本案曾向重庆市渝中区人民法院提起诉讼。再查明，三峡银行将92户信贷资产委托北京博雅新港投资管理有限公司（以下简称博雅公司）清收处置。2017年11月8日，博雅公司与重庆万同律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托重庆万同律师事务所就三峡银行与黄勇灿、肖加华、陈利明、陈峰鹰、郑星武、甘勇惠就金融借款合同纠纷在一审、二审、执行程序中提供法律服务。上述事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、声明、保证金情况表、交易流水、借款借据、银行流水、贷款计息明细、保证金情况表、交易明细、民事起诉状、《信贷资产委托代理清收项目处置协议》、《法律事务委托合同》以及当事人的陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，三峡银行与杨书汀签订的《个人借款合同》，三峡银行与许则钦、贝旭公司、尤小英签订的《保证合同》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行合同义务。三峡银行按约发放借款150万元后，杨书汀未按时还本付息，已构成违约。三峡银行要求杨书汀返还全部借款本金、利息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时杨书汀还应支付按照《个人借款合同》约定的罚息、复利的计收方式计算的罚息、复利。因《个人借款合同》中约定复利的计算基数仅为利息，故三峡银行请求以未付罚息为基数计收复利的诉讼请求本院不予支持。许则钦、贝旭公司、尤小英自愿为杨书汀的债务提供连带保证责任担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息及复利等，且未超过保证期间，故三峡银行要求许则钦、贝旭公司、尤小英对杨书汀的债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。对于律师费，现有证据无法证实三峡银行就本案实际支付的律师费情况，故对其诉讼请求本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。本院认为，对于保证金应当在合理期限内进行扣划，本案中，三峡银行无正当理由在贷款到期后三年才进行扣划，扩大了被告的损失，本院酌情认定在贷款到期后第三日进行抵扣，杨书汀交纳的45万元保证金自2015年6月29日至2016年8月22日产生的利息应为2187.1元，随保证金一并抵扣贷款本金。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告杨书汀于本判决生效之日起十日内返还原告重庆三峡银行股份有限公司借款本金1047812.9元；被告杨书汀于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司借款利息111845.87元，并对所欠利息计收复利（2015年11月21日至2015年12月20日，以尚欠利息9845.87元为基数，2015年12月21日至2016年1月20日，以尚欠利息21095.87元为基数，2016年1月21日至2016年2月20日，以尚欠利息32720.87元为基数，2016年2月21日至2016年3月20日，以尚欠利息44345.87元为基数，2016年3月21日至2016年4月20日，以尚欠利息55220.87元为基数，2016年4月21日至2016年5月20日，以尚欠利息66845.87元为基数，2016年5月21日至2016年6月20日，以尚欠利息78095.87元为基数，2016年6月21日至2016年7月20日，以尚欠利息89720.87元为基数，2016年7月21日至2016年8月19日，以尚欠利息100970.87元为基数，2016年8月20日起至利息付清之日止，以尚欠利息111845.87元为基数，均按照年利率13.5%计算），已经支付的0.68元从中予以抵扣；被告杨书汀于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司罚息（2016年8月20日至2016年8月22日以150万元为基数，2016年8月23日起至本金付清之日止，以1047812.9元为基数，均按年利率13.5%计算，利随本清）；四、被告许则钦、重庆贝旭石材有限公司、尤小英对被告杨书汀的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23088.94元、公告费300元，由被告杨书汀、许则钦、重庆贝旭石材有限公司、尤小英负担案件受理费18360.49元、公告费300元，由原告重庆三峡银行股份有限公司负担案件受理费4728.45元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  毛亚男审 判 员  郭雪妍人民陪审员  杨自力二〇一九年十二月十六日书 记 员  毛 蕾