四川省木里藏族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）川3422刑初42号 公诉机关四川省木里藏族自治县人民检察院。 被告人虞尚权，男，汉族，1969年8月18日出生，初中文化，个体经营者，户籍所在地四川省自贡市荣县。曾因犯信用卡诈骗罪被凉山州西昌市人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金20000.00元，现在四川省荞窝监狱服刑。现因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年9月7日由四川省木里藏族自治县人民检察院移送起诉。 四川省木里藏族自治县人民检察院以木检诉刑诉（2018）38号起诉书指控被告人虞尚权涉嫌犯骗取贷款罪于2018年9月7日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2018年10月31日公开开庭进行了审理。四川省木里藏族自治县人民检察院宋超出庭支持公诉，被告人虞尚权到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，审委会讨论，现已审理终结。 四川省木里藏族自治县人民检察院指控：2014年3月，被告人虞尚权为偿还裕盛泰小额贷款公司的借款人民币300万元（以下币种相同），通过其控制的西昌远通现代办公设备经营部和西昌市永通办公家具厂签订虚假《订货合同》，以履行合同，支付部分货款为由向凉山州商业银行小企业信贷中心（以下简称小贷中心）申请贷款300万元，并提交了营业执照、税务登记证明、个人信用报告、房屋租赁协议、工厂设备清单及多份篡改后的《家具购销合同》，证明其具有还款能力。同时，被告人虞尚权向四川绵阳市兴阳融资担保公司（以下简称担保公司）提供虚假房产证明作为反担保财产，担保公司为其申请贷款300万元本息提供全额连带保证。经小贷中心审批后同意借款，于2014年4月8日、9日与西昌远通现代办公设备经营部和担保公司分别签订《借款合同》和《保证合同》，借款期限为一年（自2014年4月8日至2015年4月7日），2014年4月10日小贷中心放款300万元，并转款182万元和118万元到尾号9287和6414的个人账户。同月17日，虞尚权通过尾号9287和6414的个人账户分别转款100万元和200万元给裕盛泰小额贷款公司会计冯某，清偿借款。 2015年4月7日，银行贷款期满，虞尚权未按时还款并表示无偿还能力，经小贷中心客户经理多次催款未果，担保公司以反担保财产未办理登记手续为由拒绝还款，致小贷中心的债权未能实现。截止2017年9月21日，虞尚权欠小贷中心本息共388.4405万元。 上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据，并认为被告人虞尚权为偿还借款，提供虚假贷款资料、虚构贷款用途，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之第一款的规定，涉嫌犯骗取贷款罪，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人虞尚权对公诉机关指控的事实和罪名供认不讳。 经审理查明，2014年3月，被告人虞尚权为偿还裕盛泰小额贷款公司的借款人民币300万元（以下币种相同），通过其控制的西昌远通现代办公设备经营部和西昌市永通办公家具厂签订虚假《订货合同》，以履行合同，支付部分货款为由向凉山州商业银行小企业信贷中心（以下简称小贷中心）申请贷款300万元，并提交了营业执照、税务登记证明、个人信用报告、房屋租赁协议、工厂设备清单及多份篡改后的《家具购销合同》，证明其具有还款能力。同时，被告人虞尚权向四川绵阳市兴阳融资担保公司（以下简称担保公司）提供虚假房产证明作为反担保财产，担保公司为其申请贷款300万元本息提供全额连带保证。经小贷中心审批后同意借款，于2014年4月8日、9日与西昌远通现代办公设备经营部和担保公司分别签订《借款合同》和《保证合同》，借款期限为一年（自2014年4月8日至2015年4月7日），2014年4月10日小贷中心放款300万元，并转款182万元和118万元到尾号9287和6414的个人账户。同月17日，虞尚权通过尾号9287和6414的个人账户分别转款100万元和200万元给裕盛泰小额贷款公司会计冯某，清偿借款。 2015年4月7日，银行贷款期满，虞尚权未按时还款并表示无偿还能力，经小贷中心客户经理多次催款未果，担保公司以反担保财产未办理登记手续为由拒绝还款，致小贷中心的债权未能实现。截止2017年9月21日，虞尚权欠小贷中心本息共388.4405万元。 另查明，被告人虞尚权因犯信用卡诈骗罪，于2017年11月17日被西昌市人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元，其上诉后被凉山中院维持原判。刑期自2017年3月22日起至2021年3月21日止。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据证实： 1、书证：指定管辖决定书，证实凉山州公安局于2017年9月14日指定虞尚权骗取贷款一案由木里县公安局管辖； 2、受案登记表、立案决定书，证实2017年9月18日，本案由木里县公安局立案侦查； 3、户籍证明，证实被告人姓名，性别，民族，出生日期等基本信息； 4、（2017）川3401刑初649号刑事判决书、（2018）川34刑终31号刑事裁定书，证实2017年11月17日，被告人虞尚权因犯信用卡诈骗罪被西昌市人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元，其上诉后被凉山中院维持原判； 5、银行交易记录，证实2013年11月17日至2017年3月18日，虞尚权账户银行交易记录； 6、贷款调查报告及相关资料、借款合同、转账凭证、担保合同、放款通知书、关于西昌市远通现代办公设备经营部担保贷款的反担保措施函及房产证、房产信息，证实被告人虞尚权通过其控制的西昌远通现代办公设备经营部和西昌市永通办公家具厂，向凉山州商业银行提交相关资料，获得凉山州商业银行信任，取得贷款300万元； 7、证人证言：（1）证人李某证言，证实其与虞尚权于2014年3月结婚，2015年3月离婚。以前在我的名下有一家永通办公家具厂，是虞尚权帮我注册的，平时公司的业务也是他在做，我只是公司名义上的法人。在2014年3月虞尚权在凉山州商业银行贷款300万我是事后才知道的。虞尚权在将款贷下来以后，给我说过他贷款用的资料是虚构的，但具体是怎么说的我记不清楚了。永通办公家具厂正常营业期间，家具厂的业务和财务我一点也没有参与过，虞尚权也没有对我说过他将300万用来干什么； （2）证人吴某20014年3月关于虞尚权在我行申请贷款情况说明，证实2014年3月虞尚权贷款的经过，并证实该笔贷款发放后，虞尚权按时付息，直致贷款到期时，虞尚权未能按时还款。经多次催收借款人及担保公司还款，虞尚权表示资金不足，目前难以还款，担保公司以反担保未办理登记手续为由，拒绝还款； （3）证人冯某情况说明，证实2017年4月17日虞尚权转入本人建行卡（卡号为：62×××54）300万整。该款为西昌裕盛泰小额贷款有限公司所有，属于公司来往款项； 8、被告人虞尚权的供述与辩解，2013年3月20日在凉山州商业银行贷过一笔300万元的款项经营生意，贷款期限为一年，至2014年3月初，眼看银行贷款期限要到了，但无力偿还，于是就找到汇通公司下面的一家贷款公司贷了300万元还给凉山州商业银行，贷款公司的还款期限为一个月，还完凉山州商业银行贷款后，由于要及时还给贷款公司，于是我就通过西昌市永通办公家具厂作为合同公司帮忙过账（永通公司法人为李某，当时与虞尚权系夫妻，2013年2月登记结婚，2015年3月离婚），在凉山州商业银行又贷了一笔300万元的款，通过给银行提供相关手续后，银行于2014年4月10日将300万元的贷款打入了我的远通公司的账户上，然后当天我又将这笔款项打入了永通公司的对公账户上，2014年4月11日，永通公司将这300万分两次（一次是182万元，一次是118万元）打到了我的个人账户上，我又将这笔款项还给了汇通公司下面的贷款公司。2014年3月在凉山州商业银行贷的叁百万元款目前只还了一年的利息，剩余叁百万的本金及利息都没有还。我提供给凉山州商业银行的与西昌市永通办公家具厂签订的进货合同、与攀枝花弘泰商贸有限公司的购销合同、与西昌市欣辰科技贸易有限公司、四川省祥瑞通信技术有限责任公司、凉山州鑫锐科贸有限责任公司、凉山州气象科技综合开发中心签订的购销合同都是我本人提供的，但内容都是虚假的，不真实。我提供的反担保物只有攀星家园的那处房产是真实的有效的，但是我和李某离婚后被李某拿去抵押了贷款了。我没有想过要骗取贷款，确实是因为投资失败了，等我缓过来了，我会及时还上的。 以上证据客观事实，取证程序合法有效，且证据间能相互印证，本院予以采纳。 本院认为，被告人虞尚权为偿还借款，向凉山州商业银行小额贷款中心提供虚假贷款资料、虚构贷款用途，申请贷款300.00万元，借款期满，无力偿还，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五之一第一款之规定，构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人虞尚权的犯罪事实基本清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院依法予以支持。被告人虞尚权认罪态度好，有悔罪表现，依法予以从轻处罚。被告人虞尚权前因犯信用卡诈骗罪判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，被发现又犯骗取贷款罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前罪没有执行的刑罚和后罪所判处的刑罚，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条规定，数罪并罚。被告人虞尚权犯信用卡诈骗罪，服刑至2019年12月30日，尚余刑期一年三个月二十二日，依法与后罪判处的刑期数罪并罚。被告人虞尚权采用欺骗手段骗取的贷款至今未偿还凉山州商业银行，依法责令其退赔给凉山州商业银行。根据被告人虞尚权犯罪的事实、情节和对社会的危害程度及认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款第一项、第七十一条、第六十九条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下: 一、被告人虞尚权犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元；与前信用卡诈骗罪未执行完的刑罚一年三个月二十二日，并处罚金人民币二万元数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币十二万元； （刑期从判决执行之日起计算，即自2019年12月31日起至2022年12月30日止，罚金限判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人虞尚权退赔凉山州商业银行人民币叁百万元整。 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向凉山州中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审判长 李 春 蓉 审判员 张 继 亮 审判员 沈 正 军 二〇一九年十二月三十日 书记员 且沙子打 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 ...... 第七十一条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，被判刑的犯罪分子又犯罪的，应当对新犯的罪作出判决，把前罪没有执行的刑罚和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。