广西壮族自治区灌阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0327民初914号 原告：熊某1，女，2003年11月20日出生，汉族，住广西壮族自治区灌阳县。 法定代理人：熊某2（原告熊某1之父亲），男，1967年8月17日出生，汉族，农民，住广西壮族自治区灌阳县。 委托诉讼代理人：周郑红，广西问答律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司，住所地广西壮族自治区桂林市叠彩区中山中路59号。统一社会信用代码：914503009826876800。 负责人：吴海武，该公司总经理。 委托诉讼代理人：谷文渊，广西君健律师事务所律师。 原告熊某1与被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司（以下简称中国财保桂林分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告熊某1的委托诉讼代理人周郑红、被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司的委托诉讼代理人谷文渊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告熊某1向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告履行保险理赔义务，即时支付给原告保险理赔款52,000元整（意外身故、残疾保险理赔款80,000元×40%，住院费用补偿保险理赔款20,000元）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年9月26日，原告在灌阳县新桥中学就读期间，向被告投保了保险单号为PECD201845030000000980-000409号学生、幼儿意外伤害保险，保险期间为2018年9月1日零时起至2019年8月31日二十四时止。该保险包含四种保障即：1、意外身故、残疾给付每人保险金额80,000元；2、住院费用补偿每人保险金额20,000元；3、意外门诊急诊费用补偿每人保险金额3000元；4、疾病身故、全残给付每人保险金额20,000元。2019年7月21日16时40分，原告搭乘由王思妮驾驶的桂Ｃ×××××号两轮电动车在灌阳镇大仁村杨家亭（灌鹤公路3KM+100M）下坡转弯路段处，驶出路外坠下路基，造成原告受伤。原告伤后被送往中国人民解放军联勤保障部队第九二四医院住院治疗23天，共花费住院治疗费96,943.22元。原告的伤势经桂林市正诚司法鉴定中心鉴定：因道路交通事故受伤致脾切除术后属七级伤残；致膀胱修补术后属十级伤残；致右肱骨骨折累及骨骺属十级伤残。2019年8月23日，原告父亲向被告申请理赔，被告工作人员为原告计算了保险给付金核定表，其理赔金额为52,000元。但在原告父亲去办理领取保险理赔款时，工作人员以领导审核未通过为由口头通知不予理赔。为此，提起诉讼，恳请法院依法判决予以支持。 被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司答辩称，原告在被告处购买的是意外伤害保险合同，而原告的损失系王思妮驾驶二轮电动车操作不当造成，并非意外伤害。原告的各项损失应由侵权人赔偿，故中国财保桂林分公司对原告熊某1的损失不承担保险赔偿责任。 原告熊某1为支持其诉请，向本院提交了如下证据：1、原告及法定代理人的户口簿复印件，证明原告的主体资格；2.《学生、幼儿意外伤害保险单》，证明原告的监护人于2018年9月25日为原告投保了保险单号为PECD201845030000000980-000409号《学生、幼儿意外伤害保险单》，保险期限从2018年9月1日零时起至2019年8月31日二十四时起，该保险包含四种保障即：①意外身故、残疾给付，每人保险金额80,000元；②住院费用补偿，每人保险金额20,000元；③意外门诊急诊费用补偿，每人保险金额3000元；④疾病身故、全残给付，每人保险金额20,000元；3.第450327120190000031号《道路交通事故认定书》，证明原告于2019年7月21日搭乘他人驾驶的电动车发生交通意外；4.中国人民解放军联勤保障部队第九二四医院《医学诊断证明书》、《出院证》，证明原告伤后被送入中国人民解放军联勤保障部队第九二四医院住院治疗23天；5.中国人民解放军联勤保障部队第九二四医院医疗费票据及病人费用清单，证明原告住院治疗共花费医疗费96,943.22元；6.桂林市正诚司法鉴定中心[2019]临鉴字第966号《司法鉴定意见书》，证明原告的伤残经鉴定，原告因道路交通事故受伤致脾切除术后属七级伤残，致膀胱修补术后属十级伤残，致右肱骨骨折累及骨骺属十级伤残；7.人身意外伤害保险金给付申请书、学生意外保险给付金核定表，证明原告监护人于2019年8月23日向被告申请理赔，被告工作人员计算的理赔金额为52,000元。 被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司为支持其答辩主张，向本院提交了如下证据：1.中国人民财产保险股份有限公司广西分公司学生意外伤害保险条款，证明本案涉及保险条款内容；2.中国人民财产保险股份有限公司广西分公司学生意外伤害保险附加学生住院医疗保险条款，证明本案涉及保险条款内容，其中条款第四条第一款第2项明确约定，被保险人从其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿的，保险人应按照被保险人实际发生且符合前款规定的全部医疗费用扣除其他途径获得的补偿金额后的剩余金额进行赔偿。因本次事故为交通事故，应由肇事者予以赔偿；3.中国人民财产保险股份有限公司广西分公司学生意外伤害保险附加学生意外伤害门（急）诊医疗保险条款，证明本案涉及保险条款内容；4.中国人民财产保险股份有限公司广西分公司学生意外伤害保险附加学生疾病身故及全残保险条款，证明本案涉及保险条款内容。 上述原、被告提交的证据材料，本院组织各方当事人在庭审中进行了质证。当事人对原、被告提交的证据均无异议，本院对双方当事人提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据双方当事人提交的证据及当庭陈述，经开庭审理，本院确认法律事实如下：2018年9月25日，原告熊某1在灌阳县新桥中学九年级205班就读期间，熊某1的监护人向被告中国财保桂林分公司投保了保险单号为PECD201845030000000980-000409号学生、幼儿意外伤害保险一份，被保险人为熊某1，保险期间为2018年9月1日零时起至2019年8月31日二十四时止。该保险包含四种保障即：1.意外身故、残疾给付，每人保险金额80,000元；2.住院费用补偿，每人保险金额20,000元；3.意外门诊急诊费用补偿，每人保险金额3000元；4.疾病身故、全残给付，每人保险金额20,000元。中国人民财产保险股份有限公司广西分公司学生意外伤害保险条款对意外伤害的释义为：遭受外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。 2019年7月21日16时，原告熊某1与同学邓林荣、王艳萍共同搭乘由王思妮驾驶的桂Ｃ×××××号两轮电动车从灌阳镇大仁村朱岩冲屯往灌阳县城方向行驶，行驶至大仁村杨家亭（灌鹤公路3KM+100M）下坡转弯路段处，驶出路外坠下路基，造成王思妮、王艳萍、邓林荣、熊某1四人同时受伤的事故。原告受伤后于2019年7月22日被送入中国人民解放军联勤保障部队第九二四医院住院治疗23天，共花费住院治疗费96,943.22元。2019年9月10日，经桂林市正诚司法鉴定中心鉴定：熊某1因道路交通事故受伤致脾切除术后属七级伤残；致膀胱修补术后属十级伤残；致右肱骨骨折累及骨骺属十级伤残。2019年8月23日，原告的父亲熊某2向被告申请理赔，被告工作人员为原告计算并制作了保险给付金核定表，其中住院计算赔偿金额为63,448.9元，超过保险金额20,000元，按最高20,000元赔付；伤残给付金以最高额金额80,000元按七级伤残40%比例计算赔付32,000元，两项合计共计52,000元。随后，原告父亲熊某2去办理领取保险理赔款时，工作人员以领导审核未通过为由不予理赔，为此，原告将被告中国财保桂林分公司诉至本院。 另查明，被告中国财保桂林分公司对原告的投保无异议，对原告诉请主张52,000元理赔款的计算方式及数额无异议。 本院认为，原告监护人与被告中国财保桂林分公司签订的以原告熊某1为被保险人的学生、幼儿意外伤害保险合同系双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，该保险合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行义务。关于被告中国财保桂林分公司提出“被保险人熊某1不符合意外伤害”的抗辩理由，本院认为，原告熊某1与同学邓林荣、王艳萍共同搭乘由同学王思妮驾驶的桂Ｃ×××××号两轮电动车一同外出游玩，行驶至大仁村杨家亭下坡转弯路段处，驶出路外坠下路基，造成王思妮、王艳萍、邓林荣、熊某1四人同时受伤的事故。该事故的发生既不是因为驾驶者王思妮故意造成的，也不是因为存在事故相对方引起的，完全是因为路段下坡转弯，无法控制电动车导致驶出路外坠下路基而发生的。该事故对于原告熊某1而言完全符合保险合同所释义的“外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害”，因此，对被告中国财保桂林分公司提出“被保险人熊某1不符合意外伤害”的抗辩理由，本院不予采纳。关于原告诉请的52,000元理赔款，因是被告的工作人员按照保险合同计算核定，该计算正确，被告也表示无异议，故本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司于本判决生效后十日内向原告熊某1支付保险金52,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费1100元，减半收取550元，由被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审 判 员 俸纯志 二〇一九年十二月二十三日 代书记员 莫 童 附：相关法律 1、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。