福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4981号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：苏剑元，该行行长。 委托诉讼代理人：黄婷婷，女，该行员工。 被告：苏锦泽，男，1979年8月14日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行与被告苏锦泽信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（下简称邮储银行鲤城支行）委托诉讼代理人黄婷婷到庭参加诉讼。被告苏锦泽经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告透支本金97960.43元，利息、复利12051.05元、费用20930.62元，并支付自2019年9月5日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡章程》（以下简称《章程》）中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；二、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：苏锦泽填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储银行鲤城支行申请办理中国邮储银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，苏锦泽当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇；若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；苏锦泽在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金，2016年9月30日邮储银行鲤城支行取消了滞纳金的收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。苏锦泽超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下邮储银行鲤城支行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨苏锦泽欠款，邮储银行鲤城支行因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由苏锦泽承担。邮储银行鲤城支行向苏锦泽发放卡号为62×××97的邮政储蓄银行信用卡。苏锦泽使用该卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止2019年9月4日，苏锦泽已累计拖欠透支本金97960.43元、利息和复利12051.05元、费用20930.62元。 苏锦泽未作答辩。 邮储银行鲤城支行围绕诉讼请求提供了证据。邮储银行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷予以佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 苏锦泽填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储银行鲤城支行申请办理中国邮储银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，苏锦泽当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇；若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；苏锦泽在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付滞纳金。苏锦泽超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下邮储银行鲤城支行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨苏锦泽欠款，邮储银行鲤城支行因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由苏锦泽承担。本章程修改或邮政储蓄银行信用卡收费项目、标准或者利率等发生调整。发卡行报经中国银行业监督管理委员会批准公布后即生效，无须另行通知。修改后的条款对所有当事人具有同等的约束力。邮储银行鲤城支行向苏锦泽发放卡号为62×××97的邮政储蓄银行信用卡。苏锦泽使用该卡进行透支消费，但未按期足额还款。苏锦泽自2018年8月26日开始逾期还款。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其网站上发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，内载明：2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户。二、收费调整内容：1.取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2.增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。在中国邮政储蓄银行股份有限公司官方网站上关于信用卡账单分期页面上载明：分期无利息，每期只收取分期本金总额0.6%的手续费。截止2019年12月23日，苏锦泽尚欠邮储银行鲤城支行信用卡透支本金97960.43元。邮储银行鲤城支行提供的苏锦泽账户查询情况表显示截止2019年9月4日，利息、复利为12051.05元，费用为20930.62元（邮储银行鲤城支行主张违约金为18517.01元，分期手续费2413.61元）。 本院认为，邮储银行鲤城支行与苏锦泽之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。苏锦泽使用信用卡透支后，未能按照合同的约定还本付息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储银行鲤城支行要求苏锦泽偿还透支本金，本院予以支持。故邮储银行鲤城支行要求苏锦泽按照领用合约所约定计算的利息、复利、分期手续费，符合合约约定及法律规定，本院予以支持，但以合计不超过年利率24%为限。苏锦泽自2018年8月26日开始逾期还款。邮储银行鲤城支行发布的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》是原告单方行为，因此该公告不能作为原告收取违约金的依据，本案中原告未能提交与苏锦泽协议约定违约金的证据，因此，对原告主张苏锦泽应支付违约金的诉讼请求本院不予支持，应予驳回。苏锦泽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、苏锦泽应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行信用卡透支本金97960.43元及合计不超过年利率24%的利息、复利、手续费（截止至2019年9月4日，利息、复利为12051.05元、手续费为2413.61元，之后至实际还款之日止利息、复利、手续费按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）。 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2919元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行负担371元，由苏锦泽负担2548元,应在本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴 晶 人民陪审员  郑雅芳 人民陪审员  黄佳玲 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  黄伟玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6- 4-