河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀04民终6346号 上诉人（原审被告）：渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司，住所地：河北省邯郸开发区丛台路226号富玛特大厦B区9层901－904#。 法定代表人：单计波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：薛昆，男，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：赵永朝，男，1967年5月17日出生，汉族，住河北省邯郸市。 委托诉讼代理人：刘登朝，河北中大同律师事务所律师。 上诉人渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司（以下简称渤海财险邯郸支公司）因与被上诉人赵永朝人身保险合同纠纷一案，不服邯郸经济技术开发区人民法院（2019）冀0491民初1336号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月6日立案后，依法组成合议庭不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 渤海财险邯郸支公司的上诉请求：一、请求撤销（2019）冀0491民初1336号民事判决书中对该公司判决的92328元，依法改判或发回重审；二、一审、二审全部诉讼费由赵永朝承担。主要事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律不当。一、冀Ｄ×××××、车架号ＬＦＷＲＭＸＮＧ7Ｃ1Ｅ34867在该公司投保“交通工具综合人身意外伤害保险”，事故处理应遵守合同条款规定处理。二、根据渤海财险邯郸支公司交通工具综合人身意外伤害保险条款，保险责任第2条、伤残保险责任：“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内以该事故为直接且单独原因造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（简称《行业标准》）所列伤残之一的，保险人按该《行业标准》所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。首先，赵永朝提供的伤残评定报告，伤残评定依据适用错误；其次，一审法院核定伤残赔偿金计算方式错误。请二审法院依法委托有资质的鉴定机构对赵永朝伤残情况依据《行业标准》重新鉴定。三、按照“交通工具综合人身意外伤害保险”保险条款规定，赵永朝的误工费13498元、护理费9448元、精神损失抚慰金10000元、交通费800元，鉴定费2458元均不在保险责任范围内，该公司不承担赔偿责任。综上，一审法院认定事实不清，适用法律不当，现提出上诉，请求法院依法改判或发回重审。 赵永朝答辩称，一、原审法院认定事实清楚，证据确实充分，判决合法有据，应当予以维持。二、上诉理由不能成立，一审中，渤海财险邯郸支公司未提交任何证据，其应承担不利后果。 赵永朝向一审法院起诉请求：一、判令渤海财险邯郸支公司赔偿赵永朝医疗费16666.7元，住院津贴4056元（包括住院伙食补助费和营养费），伤残赔偿金56124元、误工费13498元、护理费9448元、精神损害抚慰金10000元、交通费1300元，以上五项小计90371元，鉴定费2458元，以上全部各项共计113551.7元；二、本案的全部诉讼费用由渤海财险邯郸支公司承担。 一审法院认定事实：赵永朝为实际车主的冀Ｄ×××××、冀Ｄ×××××车大货车，登记在邯郸市华宇运输有限公司名下经营运输，该车以该公司名义在渤海财险邯郸支公司处投保了“交通工具综合人身意外伤害保险”，保险项目：意外伤害身故、伤残保险金3座位，每座为人民币166666.7元；意外伤害住院津贴保险金3座位，每座为人民币15000元，免赔天数3天；意外伤害医疗保险金3座位，每座为人民币16666.7元，给付比例80%，免赔额100元；保险期间：2015年12月5日零时起至2016年12月4日24时止。2016年11月25日16时许，赵永朝驾驶案涉投保大货车到邯郸市区（县）南环路东段时，在停车场所在车上盖篷布时，不慎从车上摔下，当天住入邯郸市区中医院治疗5天，花费医疗费3408.26元。因伤情严重转院至河北医科大学第三医院住院治疗22天，花费医疗费82341.98元。赵永朝在本次事故中，花费医疗费共计85750.24元。经原审法院依法委托鉴定，邯郸市法正司法医学鉴定中心于2019年5月31日出具司法鉴定意见书，鉴定意见：赵永朝的伤残登记评定为玖级伤残壹处；误工期限210天，护理期限120天；住院期间护理人数2人，出院后护理人数为1人。事故发生后，赵永朝通过邯郸市华宇运输有限公司向渤海财险邯郸支公司报案。另，邯郸市华宇运输有限公司于2018年3月8日出具证明同意由赵永朝对渤海财险邯郸支公司主张权利。原审法院于2018年4月16日向赵永朝出具了鉴定委托书（诉前）。 原审法院认为，邯郸市华宇运输有限公司系案涉车辆的登记车主，案涉车辆以该公司名义在渤海财险邯郸支公司处投保了“交通工具综合人身意外伤害保险”，由机动车辆保险单佐证，其与渤海财险邯郸支公司之间成立了保险合同关系。合同成立对双方具有约束力。本案中，赵永朝为案涉车辆的实际车主，即案涉车辆经营运输的所产生利益、风险实际由赵永朝享有、承担，邯郸市华宇运输有限公司将案涉车辆的保险利益交由赵永朝主张合同有效。现保险事故发生，赵永朝向渤海财险邯郸支公司要求在投保项目范围及保险限额内对赵永朝进行赔偿，依法予以支持。赵永朝在本次事故中花费医疗费85750.24元，渤海财险邯郸支公司应当在意外伤害医疗保险金额限额内赔偿赵永朝医疗费16666.7元；赵永朝要求渤海财险邯郸支公司赔偿住院津贴4056元数额偏高，经原审法院审核，住院津贴包含两项，即住院伙食补助费按每天50元、营养费每天30元，住院27天计算为2160元，渤海财险邯郸支公司应当在意外伤害住院津贴保险金额限额内赔偿2160元；赵永朝要求渤海财险邯郸支公司赔偿伤残赔偿金56124元（河北省2018年度农村居民人均可支配收入14031×20年×20%）、误工费13498元（误工期210天×河北省2018年度农林牧副渔23461元÷365天）、护理费9448元（护理期120天×河北省2018年度农林牧副渔23461元÷365天+护理期27天×河北省2018年度农林牧副渔23461元÷365天）、精神损害抚慰金10000元，符合相关法律规定，但赵永朝要求交通费1300元数额偏高，考虑到赵永朝主要治疗医院的地点在石家庄，距离较远等因素，酌定800元，以上五项小计89870元，赵永朝计算该五项小计90371元有误，依法支持89870元，超出部分不予支持；鉴定费2458元系合法产生费用。伤残赔偿金、误工费、护理费、精神损害抚慰金、交通费、鉴定费共六项渤海财险邯郸支公司应在意外伤害伤残保证金额限额166666.7元内对赵永朝予以赔偿。关于本案是否超过诉讼时效，赵永朝于2019年7月8日立案，未超过法定二年诉讼时效。综上，原审法院对渤海财险邯郸支公司的答辩意见，依法不予采纳，对上述认定的赵永朝的诉讼请求数额，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第一、三、四、五款、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司在意外伤害医疗保险金额限额内赔偿赵永朝医疗费16666.7元；二、渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司在意外伤害住院津贴保险金额限额内赔偿赵永朝住院津贴2160元；三、渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司在意外伤害伤残保险金额限额内赔偿赵永朝伤残赔偿金56124元、误工费13498元、护理费9448元、精神损害抚慰金10000元、交通费800元、鉴定费2458元；上述第一、二、三判项自本判决生效之日起十日内履行完毕。四、驳回赵永朝的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2571元，减半收取计1285.5元，赵永朝负担25.5元，渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担1260元。 二审期间渤海财险邯郸支公司提交证据如下：保险单、投保单、保险单位抄件、《渤海财产保险股份有限公司交通工具综合人身意外伤害保险条款》、《人身保险伤残评定标准》等证据，本院组织双方进行了举证、质证。 二审审理查明的事实：二审时，渤海财险邯郸支公司提供的保险条款保险责任第五条第一款第二项约定：“在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故之日起180日内以该事故为直接且单独原因造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（简称《行业标准》）所列伤残之一的，保险人按该《行业标准》所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。如第180日治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金。（1）被保险人因同一意外伤害事故导致两处以上伤残时，如几处伤残等级不同，保险人仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金；如两处或两处以上伤残等级相同，保险人在评定基础上晋升一级给付伤残保险金，最高晋升至第一级。同一部位和性质的伤残，仅按一处伤残进行评定。（2）被保险人如在本次意外伤害之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《残疾评定行业标准》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《残疾评定行业标准》所对应的残疾保险金。 再查明，《人身保险残疾评定标准》（中国保险行业协会、中国法医学会二零一三年六月八日联合发布）第三条规定，本标准对功能残疾进行了分数和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金赔付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 另查明，《交通工具综合人身意外伤害保险投保单》保险项目约定，意外伤害住院津贴保险金每人每日83.3元，每次事故免赔3天。 二审查明的其他的事实与一审查明的一致。 本院认为，关于渤海财险邯郸支公司上诉称赵永朝误工费、护理费、精神损失费、交通费等损失不应赔偿问题，本院认为，本保险为商业保险，赵永朝住院误工费、护理费、精神损失费、交通费等损失，因合同对此无约定，故赵永朝要求赔偿该损失本院不予支持。关于渤海财险邯郸支公司是否应给付残疾保险金的问题。本院认为，保险单载明：意外身故、伤残的保险责任限额为166666.7万元。意外医疗费用的保险责任限额为16666.7万元，且注明：“每次事故每人扣除免赔额100元后按80%赔付”。保险条款约定：保险人按该《行业标准》所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。赵永朝虽对此有异议，但提供不出相反的条款，故本院对该条款予以认定。原审法院审理期间，经原审法院委托，邯郸市法正司法医学鉴定中心出具司法鉴定意见书，鉴定意见为，赵永朝伤残等级为玖级伤残壹处。渤海财险邯郸支公司虽对该鉴定意见书持有异议，但未提交足以反驳的证据予以支持。故，本院对于该司法鉴定意见书予以认定。根据《行业标准》规定，伤残程度第一级对应的保险金赔付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。也就是说，赵永朝伤残等级为九级，对应的赔付比例应为20%。故，渤海财险邯郸支公司应赔付赵永朝伤残赔偿金为33333.3元（166666.7元×20%＝33333.3元）。 关于渤海财险邯郸支公司是否应给付意外伤害医疗保险金的问题。赵永朝在本次事故中共花费医疗费85750.24元，渤海财险邯郸支公司应按约定赔偿，因赵永朝花费的医疗费按约定除去免赔事项后花费的数额为68520.2元｛（85750.24元-100元）×80%=68520.2元｝，该费用已超过意外伤害医疗保险金保险限额。故，渤海财险邯郸支公司应赔付赵永朝意外伤害医疗保险金16666.7元。 关于渤海财险邯郸支公司是否应给付意外伤害住院津贴保险金的问题。本院认为，双方签订的合同约定，住院期间，意外伤害住院津贴的赔偿标准为：每次事故免赔3天后，每人每日83.3元。赵永朝本次事故共住院27天，扣除3天后，为24天。赵永朝应得到的意外伤害住院津贴保险金为1999.2元（24天×83.3元=1999.2元）。 综上，渤海财险邯郸支公司应赔付赵永朝的赔偿金共计为33333.3元+16666.7元+1999.2元＝51999.2元。 关于渤海财险邯郸支公司是否应承担鉴定费2458元的问题。本院认为，赵永朝为了确定其伤残等级程度支出的鉴定费系其必要的、合理的费用，该费用保险公司理应承担。 综上所述，渤海财险邯郸支公司的上诉请求部分成立，予以支持，原审法院认定事实不清，适用法律不当，理应纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、维持河北省邯郸经济技术开发区人民法院（2019）冀0491民初1336号民事判决第一、四项； 二、撤销河北省邯郸经济技术开发区人民法院（2019）冀0491民初1336号民事判决第三项； 三、变更河北省邯郸经济技术开发区人民法院（2019）冀0491民初1336号民事判决第二项为：渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司在意外伤害住院津贴保险金额限额内赔偿赵永朝住院津贴1999.2元； 四、渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司在意外伤害伤残保险金额限额内赔偿赵永朝伤残赔偿金33333.3元。 上述第一、二、三、四判项自本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2571元，减半收取1285元，元，由赵永朝负担684元，剩余601元及鉴定费2458元，合计3059元，由渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担；二审案件受理费2110元，由赵永朝负担1122元，由渤海财产保险股份有限公司邯郸中心支公司负担988元。 本判决为终审判决。 审判长  王志敏 审判员  聂亚磊 审判员  郭 晶 二〇一九年十二月六日 书记员  赵宇帆