云南省丘北县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2626民初1445号 原告：中国建设银行股份有限公司丘北支行，住址：丘北县彩云街2号。统一社会信用代码：915326262182900986。 法定代表人：袁自胜，系该支行行长。 委托诉讼代理人：李学旭，男，1990年03月26日生，住丘北县，现住丘北县彩云街2号，系该支行客户部经理。特别授权。 委托诉讼代理人：李敬聪，男，1977年01月22日生，住丘北县。系该支行客户部经理。特别授权。 被告：陶自理，男，1980年02月03日生，住云南省邱北县，现住。 被告：杨艳，曾用名：杨会仙，女，1982年06月25日生，住云南省广南县，现住。 原告中国建设银行股份有限公司丘北支行（以下简称建设银行丘北支行）与被告陶自理、杨艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序，由审判员普红卫担任审判长、审判员黄全苹主审与人民陪审员龚正芬组成合议庭于12月9日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司丘北支行的委托诉讼代理人李学旭、李敬聪到庭参加诉讼，被告陶自理、杨艳经本院公告送达传票、起诉状副本等诉讼材料未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行丘北支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陶自理、杨艳一次性赔还尚欠的借款本金41820.24元，并支付借款利息9070.28元及罚息17956.12元［注：以上借款利息及罚息暂计算至2019年7月4日，实际借款利息应按合同执行贷款利率（即基准利率）计算至还清为止，罚息应按合同执行贷款利率上浮50%计算至还清为止］，三项共计68846.64元。2.判令原告建行丘北支行对被告陶自理、杨艳提供的位于丘北县的抵押物享有优先受偿权。3.本案全部诉讼费由二被告负担。事实和理由：2007年01月29日，原告与被告陶自理、杨艳经协商一致后签订《个人住房借款合同》，合同约定：1.被告陶自理、杨艳向原告借款人民币100000元，借款期限为144个月即2007年1月29日至2019年1月29日；2.借款利率为基准利率，该利率为自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率；3.还款方式为等额本息；4.本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；5.被告陶自理、杨艳自愿以其所有的位于丘北县住房（房屋所有权证：丘房权证（2006）字第000XXXX号）为该笔借款提供抵押担保，并于2007年1月29日办妥抵押登记，抵押登记号为：丘房（2007）他字第000XXXX号；6、被告出现任一违约情形或可能危及原告债权的情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；7.因合同引起的或者与合同有关的任何争议提交至贷款人住所地人民法院起诉。合同签订后，原告依约将以上贷款划入被告陶自理、杨艳指定账户，但被告陶自理、杨艳在还款过程中未按时履行还款义务，屡次出现拖欠，合同期限届满后，至今仍未支付相应的贷款本息。截止2019年7月4日止，被告共拖欠原告贷款本金41820.24元，拖欠贷款利息9070.28元，拖欠罚息17956.12元，三项共计68846.64元。故原告提起上述诉讼请求。 陶自理、杨艳未进行答辩。 建设银行丘北支行为证明其主张提供下列证据：第一组证据：1.《个人住房借款合同》复印件一份、2.《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》复印件一份、3.《个人贷款支付凭证》复印件一份，证明：2007年1月29日，原告与被告陶自理、杨艳签订《个人住房借款合同》，合同约定原告向被告陶自理、杨艳提供额度为100,000元的借款，借款额度有效期为2007年1月29日至2019年1月29日。第二组证据《中国建设银行个人贷款逾期催收登记》，证明贷款催收台账。第三组证据《丘房他字第000XXXX号》复印件一份，证明被告为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 陶自理、杨艳未出庭进行质证，是其对自己权利进行的处分。 陶自理、杨艳均未向法庭提交证据。 本院经审查认为，原告提交的上述证据来源合法、客观真实，相互印证，但不能证明被告杨艳系共同借款人的事实，仅能证明1.2007年1月29日，原告与被告陶自理签订《个人住房借款合同》，合同约定原告向被告陶自理提供额度为100,000元的借款，借款额度有效期为2007年1月29日至2019年1月29日；2.二被告为该笔贷款提供了抵押物担保并进行了抵押登记；3.被告陶自理贷款逾期后，原告建行丘北支行多次进行催收的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年01月29日，建设银行丘北支行与陶自理签订了《个人住房借款合同》，合同约定：被告陶自理向建设银行丘北支行借款人民币100000元，借款期限为144个月即自2007年1月29日至2019年1月29日；贷款利率为基准利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；还款方式为等额本息，每月归还1019.87元；借款逾期的，罚息利率在合同所执行贷款利率即基准利率的水平上上浮50%；被告陶自理、杨艳自愿以其所有的位于丘北县住房（房屋所有权证：丘房权证（2006）字第000XXXX号）为该笔借款提供抵押担保，并于2007年1月29日办理了抵押登记，约定抵押期限为13年，抵押范围为整宗抵押，抵押登记号为：丘房（2007）他字第000XXXX号；借款人未按合同约定归还借款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任；借款人未按时还清的借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期借款本息和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结算方式计收利息及复利；因合同引起的或者与合同有关的任何的争议提交至贷款人住所地人民法院起诉。合同签订后，建设银行丘北支行依约将以上贷款划入被告陶自理指定账户，但被告陶自理在还款过程中未按时履行还款义务，屡次出现拖欠，截止2019年7月4日止，被告陶自理共拖欠建设银行丘北支行贷款本金41820.24元，拖欠贷款利息9070.28元，拖欠罚息17956.12元，三项共计68846.64元。陶自理、杨艳现住。 本院认为，被告陶自理与建设银行丘北支行签订《个人住房借款合同》的行为以及抵押物所有人陶自理、抵押物共有人杨艳自愿为陶自理的借款提供抵押担保的行为均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定且抵押担保也做了抵押登记，金融借贷关系应确认有效、抵押权依法成立。双方当事人均应按约定履行各自的合同义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。被告陶自理未按《个人住房借款合同》的约定还本付息，应向建设银行丘北支行承担相应的违约责任，经建设银行丘北支行多次催要借款本息，但被告陶自理均未履行义务，故建设银行丘北支行要求被告陶自理一次性赔还尚欠的借款本金41,820.24元以及支付至2019年7月4日的借款利息9,070.28元、罚息17956.12元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。建设银行丘北支行与被告陶自理在合同中约定的贷款利率、逾期利率未超过法定标准，建设银行丘北支行要求被告陶自理支付的实际利息及罚息按照合同约定计算到借款还清之日止的诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权，本案中被告陶自理就其所借款项以其所有的房屋设定了抵押，同时抵押物共有人杨艳也同意以抵押物为该笔借款设定抵押且依法办理了抵押登记，故建设银行丘北支行可以要求在被告陶自理不履行还款义务时对陶自理、杨艳的抵押房屋行使抵押权。杨艳不是共同借款人亦不是保证人，仅作为抵押物的共有人在抵押人处签字，应以其对抵押物所享有的份额为限承担抵押担保责任，故对建设银行丘北支行要求被告杨艳作为共同借款人承担偿还借款的共同赔偿责任人的诉讼请求于法无据，本院不予支持。陶自理、杨艳经本院公告送达传票等诉讼材料，未到庭应诉，视为其对自己诉讼权利的放弃，依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由陶自理一次性赔还中国建设银行股份有限公司丘北支行借款本金41,820.24元及至2019年7月4日的利息9,070.28元、罚息17，956.12元，并以借款本金41，820.24元为基数支付自2019年7月5日起至借款付清之日止按《个人住房借款合同》约定的利率计算的利息（包括罚息）。限本判决生效之日起十五日内付清。 二、中国建设银行股份有限公司丘北支行对陶自理、杨艳提供抵押的位于丘北县的房屋［房屋所有权证:丘房权证（2006）字第000XXXX号］享有优先受偿权。若陶自理未按上述第一项规定的期限履行付款义务，中国建设银行股份有限公司丘北支行可以抵押房屋与陶自理、杨艳协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款中国建设银行股份有限公司丘北支行享有优先受偿权。协议折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额部分归陶自理、杨艳所有，不足部分由陶自理负责清偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司丘北支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,521元，由陶自理、杨艳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 本判决申请强制执行的期限为判决书规定的履行期限届满之日起二年内。 审 判 长  普红卫 审 判 员  黄全苹 人民陪审员  龚正芬 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  李金成