福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0583刑初1313号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告人许桂金，男，1972年7月14日出生于福建省南安市，汉族，小学文化，无业，住南安市。因本案涉嫌犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，于2019年3月18日被抓获，同年3月19日被刑事拘留，因本案涉嫌犯妨害信用卡管理罪，同年4月26日被逮捕。现羁押于南安市看守所。 辩护人黄琪聪、陈伟鹏，、实习律师。 南安市人民检察院以南检诉刑诉〔2019〕1213号起诉书指控被告人许桂金犯妨害信用卡管理罪，于2019年7月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员傅承奎出庭支持公诉。被告人许桂金及其辩护人黄琪聪、陈伟鹏均到庭参加诉讼。现已审理终结。 南安市人民检察院指控：2019年2月23日起，被告人许桂金与许联发（另案处理）合作“帮人洗钱”，由许联发负责在网上发布广告及联络客户，许桂金负责提供银行卡和取现。其间，被告人许桂金以每张100多元（币种人民币，下同）的价格向余某购买8张银行卡，分别是：卡号62×××26（户主余某）的建设银行卡、卡号62×××13（户主余某）的光大银行卡、卡号62×××39（户主余某）的泉州农商银行卡、卡号62×××63（户主余某）的工商银行卡、卡号62×××78（户主余某）的农业银行卡、卡号62×××34（户主余某）的中国银行卡、卡号62×××19（户主余某）的邮政银行卡、卡号62×××12（户主余某）的兴业银行卡，并将其中6张银行卡账户提供给许联发用于转账。2019年3月18日16时许，南安市公安局民警在南安市抓获被告人许桂金。 针对上述指控，南安市人民检察院提供了证人证言、勘验、检查、辨认笔录、电子证据、物证、书证及被告人供述等证据材料，认为依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项的规定，应当以妨害信用卡管理罪追究被告人许桂金的刑事责任，建议对被告人许桂金在有期徒刑八个月至一年二个月的幅度内处刑并处罚金。 被告人许桂金对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，其辩护人提出被告人许桂金是初犯、偶犯，如实供述犯罪事实，建议从轻处罚。 经审理查明： 2019年2月起，被告人许桂金与许联发合伙帮他人取钱并赚取抽成。期间，被告人许桂金向余某购买八张银行卡由其自己保管和使用，分别是卡号为62×××26的建设银行卡、卡号为62×××13的光大银行卡、卡号为62×××39的泉州农商银行卡、卡号为62×××63的工商银行卡、卡号为62×××78的农业银行卡、卡号为62×××34的中国银行卡、卡号为62×××19的邮政储蓄银行卡、卡号为62×××12的兴业银行卡，并将其中的六张银行卡账户提供给许联发，许联发联系客户将钱汇入以上六张银行卡中，由被告人许桂金取出现金后交给许联发，被告人许桂金从中非法获利10000元。 2019年3月18日16时15分许，南安市公安局诗山派出所接举报，称有两名涉嫌诈骗人员驾驶一辆闽Ｃ×××××小轿车在出没，民警立即出警抓获许联发和被告人许桂金，口头传唤被告人许桂金到派出所接受调查，并向被告人许桂金扣押作案具银白色小米手机一部、黑色ＶＩＶＯ手机一部，以及农业银行社保卡一张、卡号为62×××66、62×××17的农村信用社银行卡各一张、卡号为62×××72的光大银行卡一张、卡号为62×××00的建设银行卡一张、泉州银行自动柜员机客户通知书二张，向许联发扣押黑色苹果手机一部、黑色华为荣耀手机一部等物品。民警经过勘查被扣押的手机，掌握许联发和被告人许桂金的犯罪嫌疑后，被告人许桂金如实供认本案犯罪事实。 审理过程中，被告人许桂金亲属代其退出违法所得10000元和预缴罚金10000元。 上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实： 1.同案犯许联发的供述证实：2019年2月23日开始，其与邻居许桂金合作，由其在网上发布广告，客户通过ＱＱ号、微信与其联系，许桂金负责提供银行卡号和取钱，取出现金后由其拿给客户，其与许桂金约定许桂金抽成4%，剩余利润归其。许桂金提供给其五六张银行卡的卡号，户名全部都是余某，其中两张是中国银行卡62×××34和邮政银行卡62×××19，银行卡由许桂金保管，其将卡号提供给客户转账。2019年3月12日至16日，客户使用户名为谭生豪的邮政储蓄银行账户，通过网上银行共转账580000元到许桂金提供的银行卡上，许桂金自己留10000元，拿给其490000元现金，其从中拿428000元给客户，剩余的80000元许桂金称过后给其。 2.证人余某的证言、辨认笔录证实：其与许桂金是工友。2018年至2019年3月13日，许桂金以做生意为由，以每张200元的价格向其购买八张银行卡，分别是中国银行卡62×××34、邮政储蓄银行卡62×××19、工商银行卡62×××63、农业银行卡62×××78、建设银行卡62×××26、中国光大银行卡62×××13、兴业银行卡62×××12、泉州农商银行卡62×××39。这些银行卡都是许桂金带其到银行办理，预留的联系电话是许桂金提供的一个170开头，尾数是8868的手机号码。 3.证人许某的证言证实：其是许联发的外甥。2019年3月17日，许联发找其借用闽Ｃ×××××宝马牌轿车。 4.现场搜查笔录、提取笔录、提取清单、短信截图及照片、泉州银行自动柜员机客户通知书、电子数据检查工作记录、扣押决定书、扣押清单、财物入库清单、工作说明报告书证实：2019年3月18日16时30分许，南安市公安局诗山派出所民警接举报，在南安市诗钟路段查获一辆闽Ｃ×××××白色宝马牌小型汽车和车上驾驶员许联发、后座人员被告人许桂金，并从许联发身上查获黑色苹果手机一部、黑色华为荣耀手机一部，从许桂金身上查获银白色小米手机一部、黑色ＶＩＶＯ手机一部、农业银行社保卡一张、农村信用社银行卡62×××66、62×××17各一张、光大银行卡62×××72一张、建设银行卡62×××00一张、泉州银行自动柜员机客户通知书二张，民警当场对宝马车行车记录仪内存卡和上述查获物品予以扣押。民警从被告人许桂金及许联发的手机存储中提取到涉案银行卡号、汇款数额统计的短信内容和被告人许桂金存在手机里的银行交易记录照片，被告人许桂金发送给许联发的短信内容有银行卡号17×××19和17×××34，汇款数额“12号9万、13号15万、14号15万、15号8万、16号11万”。2019年3月16日，被告人许桂金使用泉州银行自动柜员机从62×××39账户先后转账20400元、19999元到62×××63账户。 5.余某、谭生豪银行开户信息资料和交易明细证实：余某的中国银行卡62×××34、中国邮政储蓄银行卡62×××19、中国农业银行卡62×××78、中国工商银行卡62×××63、兴业银行卡62×××12和光大银行卡62×××13、泉州农村商业银行卡62×××39、中国建设银行卡62×××26的账号资料，其中，2019年2月25日至3月18日，上述余某的建设银行卡、中国银行卡、邮政储蓄银行卡、光大银行卡、泉州农商银行卡、兴业银行卡有多次现金取款记录，与谭生豪持有的中国邮政储蓄银行卡62×××27有多次转账记录。上述中国农业银行卡开卡日期、兴业银行卡、光大银行卡、中国工商银行卡启用日期、泉州农村商业银行卡状态修改日期均为2019年2月11日，兴业银行卡和光大银行卡预留手机号码均为17059508868。 6.归案经过报告书、工作说明报告书证实：2019年3月18日16时15分许，南安市公安局诗山派出所接举报，称有两名涉嫌诈骗人员驾驶一辆闽Ｃ×××××小轿车在出没，民警立即出警抓获许联发和被告人许桂金，口头传唤许联发、被告人许桂金到派出所接受调查。经过对许联发和被告人许桂金持有的手机短信、转账照片等进行研判，依法审讯许联发和被告人许桂金后，民警掌握了许联发和被告人许桂金的犯罪证据。 7.户籍证明证实：被告人许桂金的身份等基本情况。 8.被告人许桂金供认：2019年2月，许桂金告诉其他帮忙取钱可以抽成2%，其就决定帮人取钱。2019年2月11日，其带余某办理了工商银行卡、兴业银行卡、光大银行卡、泉州农商银行卡各一张，2019年3月13日许，其和余某又办理一张中国银行卡，办理银行卡预留的联系电话都是其本人使用的手机号码17059508868，其另外又向余某购买了建设银行卡、农业银行卡、邮政银行卡各一张，综上，其共向余某购买八张银行卡，每张价格100多元。其提供余某的建设银行卡、中国银行卡、邮政储蓄银行卡、光大银行卡、泉州农商银行卡、兴业银行卡共六张银行卡的卡号给许联发，客户将钱汇入银行卡后，许联发就会打电话通知其，其就拿着银行卡去银行取钱，取出现金再拿给许联发，其总共取钱十多次约500000元，从中分到10000元佣金。 上述证据，经庭审质证查证属实，能相互印证，可作为定案依据，本院予以确认。 本院认为：被告人许桂金非法持有他人信用卡八张，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关的指控成立。被告人许桂金归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人许桂金积极退出违法所得赃款和预缴罚金，认罪、悔罪态度好，可以酌情从轻处罚。根据本案的事实、情节和危害后果，结合被告人许桂金归案后的认罪、悔罪表现，对被告人许桂金予以从轻处罚，辩护人提出对被告人许桂金从轻处罚的辩护意见适当，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第三款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》第二条第一款的规定，判决如下： 一、被告人许桂金犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月18日起至2019年12月17日止。） 二、被告人许桂金已退出的违法所得人民币一万元予以没收，上缴国库。 三、被告人许桂金扣押在案的作案工具银白色小米手机一部、黑色VIVO手机一部，均予以没收，由扣押机关南安市公安局依法上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  徐会霞 人民陪审员  黄高级 人民陪审员  黄莲治 二〇一九年十二月十七日 法官助理洪爱娥 书记员陈佳敏 附：本案适用的主要法律和司法解释条文 一、《中华人民共和国刑法》 1第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： 2（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； 3（二）非法持有他人信用卡，数量较大的； 4（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； 5（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 6窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 7银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 8第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 9被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 10犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 11第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输十张以上不满一百张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡五张以上不满五十张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定的“数量较大”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输十张以上的； （二）明知是伪造的空白信用卡而持有、运输一百张以上的； （三）非法持有他人信用卡五十张以上的； （四）使用虚假的身份证明骗领信用卡十张以上的； （五）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡十张以上的。 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。