河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0791民初1575号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经开区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：宋光礼。 被告：郭斌，男，汉族，1974年6月22日出生，现住张家口经济开发区。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）诉被告郭斌借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人宋光礼到庭参加了诉讼，被告郭斌经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告郭斌向原告偿还借款本金300000元及利息、罚息93381.9元（该利息、罚息计算至2019年6月21日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、判今对被告郭斌抵押的位于张家口市桥西区间房屋（契号：0072984）予以拍卖、变卖，优先清偿被告郭斌所欠原告的全部债务；三、本案案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2016年9月18日，原告与被告郭斌签订编号为：（城联）农信循借字［2016］第524293号《个人循环额度借款合同》，约定被告郭斌因购材料向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊农村信用合作联社）贷款30万元，借款期限自2016年9月18日起至2017年9月17日止，利率实行固定利率为月利率7.79375‰，按月计息，到期还本，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%，为保证上述债务的履行，被告郭斌与原告签订编号为：（城联）农信高抵字［2016］第524293号《最高额抵押合同》，约定被告郭斌以位于张家口市桥西区间房屋（契号：0072984）为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包话但不限于诉讼费、仲裁费，财产保全费，差旅费、执行费、评估费、均主费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后、原告依约向被告郭斌发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年6月21日，被告已拖欠本息总计393381.9元，经多次催要至今未予履行，原告为维护自身合法权益，提起诉讼，判如所请。 被告郭斌经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及相关证据材料。 经审理查明：张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为贷款人与被告郭斌（甲方）作为借款人于2016年9月18日签订的合同编号为：（城联）农信循借字[2016]第524293号《个人循环额度借款合同》，该份借款合同相关内容载明：乙方向甲方提供的借款额度为人民币叁拾万元，借款用于购材料，借款额度有效期间从2016年9月18日起至2017年9月17日止。本合同项下所有借款实行固定利率，在合同期限内，利率保持不变，双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率（上浮/下浮）115%，执行利率为月息7.79375‰。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为约定的贷款利率上浮30%。本合同项下贷款按日结息，到期还本，结息日固定为每月/季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。本合同项下借款的主担保方式为抵押担保。（其他合同条款详见合同文本）。该份借款合同借款人（甲方）处有郭斌的签名捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章及法定代表人或授权代理人宋建江签名并加盖手章。 同日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为抵押权人与被告郭斌（甲方）作为抵押人签订了编号为：（城联）农信高抵字[2016]第524293号《最高额抵押合同》，该份抵押合同的相关内容载明：鉴于甲方愿意为乙方与郭斌签订的编号为49902016524293的《个人借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保，本最高额抵押合同项下担保责任最高限额为人民币叁拾万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。该抵押合同约定的抵押期间为自2016年9月18日起至借款人全部债务清偿完毕止。（其他内容详见合同文本）。该抵押合同甲方处有郭斌的签字捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章及法定代表人或授权代理人宋建江签字并加盖手章。 原告提供2016年9月18日流水号为2799956的借款借据一份，该借据显示：借款人郭斌，借款合同号49902016524293，借款金额为叁拾万元整，借款利率（月利率）为7.793750‰，借款日期为2016年9月18日，到期日期为2017年9月17日，结息方式为每季20日结息，担保方式为土地房屋产权转让抵押。原告依约向被告郭斌发放贷款300000元，现被告尚欠原告借款本金人民币300000元，利息、罚息共计人民币93381.9元（截止到2019年6月21日）。 原被告双方就《个人循环额度借款合同》、《最高额抵押合同》办理了公证手续，张家口市第二公证处作出（2016）张二证经字第351号公证书。 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告提交个人循环额度借款合同、最高额抵押合同、借款借据、印契、利息详单、贷款柜台还款单、（2016）张二证抵字第351号公证书、情况说明、被告身份证复印件及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。根据原告提供的证据可以证实被告郭斌向城郊联社借款30万元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约、诚信履行各自义务。现该笔借款的借款期限已届满，原告要求被告郭斌偿还借款本金30万元及截至2019年6月21日的利息、罚息93381.9元，被告未提供证据证明已偿还原告上述所欠借款本金及利息、罚息，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 对于原告主张按照合同约定计算至实际清偿日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮30%”，故从2019年6月22日至实际清偿日，被告应以未付款30万元为本金，按照贷款利率月利率7.79375‰上浮30%的罚息利率月利率10.131875‰计息继续承担罚息。 对于原告主张以被告郭斌提供的抵押财产优先受偿之诉讼请求，因本案所涉抵押财产即位于张家口经济开发区片房屋（契号：0072984）系农村集体所有土地上建设的房屋，根据我国法律规定的“房地一体”原则，该抵押应属无效，故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告郭斌经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十三条、第一百八十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告郭斌于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币300000元及截止到2019年6月21日的利息、罚息人民币93381.9元，并以人民币300000元为本金，按照罚息利率月利率10.131875‰计息，给付原告从2019年6月22日起至实际清偿借款本金之日止的罚息； 二、驳回原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7201元，由被告郭斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  王爱军 人民陪审员  张 树 人民陪审员  李月影 二〇一九年十二月二日 法官 助理  张叶红 书 记 员  侯佳慧 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十三条乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 第一百八十四条下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。