文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初19222号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G)，统一社会信用代码91500000778456850K负责人：杨轶，职务经理。委托诉讼代理人：刘波，重庆歌乐（涪陵）律师事务所律师。被告：钟明，男，汉族，1971年9月11日出生，住重庆市九龙坡区小水池。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地保险第一中心支公司）与被告钟明追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大地保险第一中心支公司的委托诉讼代理人刘波到庭参加诉讼。被告钟明经本院公告送达开庭传票，期满未庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地保险第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告给付理赔款78461.84元及逾期保险费4439.99元，共计82901.83元；2.判令被告向原告支付违约金（以82901.83元为基数，从2019年4月10日起按年利率24%计算至付清时止）暂计：4624.33元；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月20日，被告作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称“光大银行重庆分行”）签订《个人贷款合同》，约定贷款人向被告发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为10万元，贷款期限为36个月，自2018年3月20日至2021年3月20日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等。2018年3月20日，被告向原告投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了保单号码为PBLG201831171423******的《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为118900元，该保险单载明:1.每月保险费金额为1200元，并按月支付，保险期间自《个人贷款合同》项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。4.投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行抵扣;保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项违约金、理赔及催收产生的其他费用。随后，光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。后因被告未按约还款，光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2019年4月10日向光大银行重庆分行支付了相关理赔款项(代偿款)78461.84元。光大银行重庆分行于2019年5月8日出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。综上所述，原告代偿了被告所欠光大银行重庆分行相关款项后，被告未按约偿还代偿款，故原告有权要求被告支付相关理赔款、未付保费、违约金及实现上述债权而产生的费用。为维护原告的合法权益，原告起诉至本院。被告钟明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月20日，被告向光大银行重庆分行贷款10万元，双方签订《个人贷款合同（个人贷款合同）》，主要约定：贷款金额10万元;贷款期限36个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，光大银行重庆分行向被告发放了贷款10万元。2018年3月16日，被告向原告投保中国大地个人贷款保证保险，并向原告提交了《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》。2018年3月20日，原、被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单主要载明：1.光大银行重庆分行为被保险人，投保人为被告，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为118900元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；2.每月按时交纳保费，每月保费率为1.2%，每月保费1200元，缴费日期为约定扣款之日；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。被告使用贷款后，未按期足额履行还款义务。原告于2019年4月10日按保险单约定向被保险人光大银行重庆分行代偿款项78461.84元。原告陈述，被告已支付保费至2018年12月20日，之后被告未按期足额支付保费，仅支付0.01元，尚欠保费4439.99元；原告尚未实际支付律师费。审理中，原告自愿降低其主张的违约金计算标准为按年利率24%计算。本院认为，被告钟明经本院传票传唤，既不提交答辩状又不到庭应诉，是对自己诉讼权的的放弃，本院可以依据审理查明的事实依法缺席判决。原、被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法具有约束力。被告拖欠光大银行重庆分行贷款本息，原告按照保险单约定向光大银行重庆分行代偿了共计78461.84元，履行了合同义务。被告应及时向原告支付全部理赔款项，但被告至今未付，依法应承担相应民事责任。故原告诉请被告支付理赔款项78461.84元的理由成立，本院予以支持。关于保费问题，被告向原告投保，应当支付相应保费，但被告未足额支付，尚欠截至理赔之日即2019年4月10日的保费共计4439.99元。故原告诉请被告支付逾期保费4439.99元的理由成立，本院予以支持。关于违约金问题，原告向光大银行重庆分行进行理赔，系代被告偿还了贷款款项，原告有权向被告追偿，故被告应当在原告理赔后及时向原告支付全部理赔款项，被告现逾期未付，属违约行为，应当按约承担违约责任。保险单中约定，投保人违约的，以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始按每日千分之一计算违约金。因此原告主张的违约金（从2019年4月10日起，以尚欠的理赔款及未付保费82901.83元为基数按年利率24%的标准计算至付清之日止，利随本清）符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。关于本案律师费问题，原告陈述其尚未实际支付律师费，故该项损失尚未实际发生，本院对原告请求被告支付律师费的诉讼请求，依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告钟明于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款78461.84元及未付保费4439.99元，共计82901.83元；二、被告钟明于本判决生效后十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司违约金，从2019年4月10日起，以欠款82901.83元为基数，按年利率24%计算至付清之日止，利随本清；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2000元、公告费300元，共计2300元，由被告钟明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  侯珊美人民陪审员  曹荣书人民陪审员  程渝文二〇一九年十二月二十七日法官 助理  晏小刚书 记 员  刘 亚