河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0791民初760号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经开区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：赵欣。 被告：崔海龙，男，汉族，1967年11月12日出生，现住张家口市桥西区。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）诉被告崔海龙借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人赵欣到庭参加了诉讼，被告崔海龙经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告农商行城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告偿还借款本金699999元及利息、罚息212519.4元（该利息、罚息计算至2019年3月7日、之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、判令对被告抵押的位于张家口市桥西区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告所欠原告的全部债务；三、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2016年6月27日，原告与被告签订编号为（城联）农信借字［2016］第49902016385610号《个人借款合同》,约定被告因进货向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊联社）贷款70万元，借款期限自2016年6月27日起至2017年6月26日止，利率实行固定利率为月利率7.793750‰，利随本清，到期一次性归还借款本息，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%，原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的、可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告与原告签订编号为（城联）农信抵字［2016］第49902016385610号《抵押合同》，约定被告以位于张家口市桥西区房屋为本次借款提供抵押担保,担保范围为主合同项下原告全部债权,包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费律师费等）。合同签署后，原告依约向被告发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年3月7日，被告已拖欠本息总计912518.4元。原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请依法判决。 被告崔海龙经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及相关证据材料。 经审理查明：2016年6月27日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为贷款人与被告崔海龙（甲方）作为借款人签订编号为（城联）农信借字[2016]第49902016385610号《个人借款合同》一份，该借款合同约定：甲方向乙方借款人民币70万元，借款期限从2016年6月27日起至2017年6月27日止，本合同项下所有借款实行固定利率，在合同期限内，利率保持不变。双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率（上浮/下浮）115%，执行利率为月息7.79375‰，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为以上约定的贷款利率上浮30%。该笔借款按月结息，到期还本。本合同项下借款的主担保方式为抵押担保，具体条款由担保合同约定。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同借款人（甲方）处有崔海龙签字捺印，贷款人（乙方）处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有法定代表人或授权代理人宋建江签字及加盖手章。 同日，被告崔海龙签署了编号为023325120的借款借据一份，该借据载明：借款人崔海龙，借款合同流水号49902016385610，借款金额为70万元整，借款日期为2016年6月27日，到期日期为2017年6月26日，借款利率（月利率）为7.79375‰，担保方式为抵押贷款。 同日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为抵押权人与被告崔海龙（甲方）作为抵押人签订了《抵押合同》一份，该抵押合同的相关内容载明：甲方愿意为乙方与崔海龙签订的编号201649902016385610的《个人借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下本金人民币70万元，包括但不限于借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押期间自2016年6月27日起至借款人全部债务清偿完毕止。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同甲方处有崔海龙签字捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有法定代表人或授权代理人宋建江签字及加盖手章。原被告就该笔借款未约定抵押财产，原告提供房屋他项权证书记载他项权登记时间为2014年9月30日。 原告依约向被告崔海龙发放贷款70万元，除被告银行卡经银行系统自动扣除一元钱以外，被告崔海龙未偿还原告借款本金699999元，原告提供截止到2019年11月4日利息详单记载利率类型为固定利率，正常利率为9.3525、逾期利率12.15825，本金欠款699999元、利息欠款87458.45元、罚息欠款101892.76元、欠款总额（不含贴息）889350.21元。 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告提交的个人借款合同、抵押合同、借款借据、个人贷款申请书、抵押借款承诺书、房屋产权证书、房屋平面图、房屋他项权证、利息详单、情况说明及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。原告城郊支行与被告崔海龙签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方当事人均应依约履行各自义务，根据原告提供的借款借据，可以证实原告已于2016年6月27日向被告崔海龙发放贷款70万元，被告崔海龙应依约履行偿还借款本金及利息的义务，除银行系统自动扣除被告崔海龙银行卡一元钱以外，被告崔海龙未提供证据证明已偿还原告上述所欠借款本金及利息、罚息，故对原告要求被告崔海龙偿还借款本金699999元及截止2019年11月4日的利息、罚息189351.21元的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。 对于从2019年11月4日之后计算至实际清偿日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮30%”，故被告应以未付款699999元为本金，按照贷款利率月利率7.79375‰上浮30%的罚息利率月利率10.131875‰计息，给付原告从2019年11月5日起至实际清偿本金日止的罚息。 原告主张对被告抵押的位于张家口市桥西区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告所欠原告的全部债务之诉讼请求，双方签订抵押合同并未就抵押财产进行约定，且原告提供房屋他项权证记载他项权登记时间为2014年，与借款时间不符，原告提交证据不能证实就该笔贷款对上述房屋享有抵押权，故原告主张被告崔海龙承担抵押担保责任证据及依据不足，本院不予支持。被告崔海龙经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告崔海龙于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币699999元及截止到2019年11月4日的利息、罚息人民币189351.21元，并以人民币699999元为本金，按照月利率10.131875‰计息，给付原告从2019年11月5日起至实际清偿借款本金之日止的罚息； 二、驳回原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12925元，由被告崔海龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  王爱军 人民陪审员  张 树 人民陪审员  李月影 二〇一九年十二月二日 法官 助理  张叶红 书 记 员  侯佳慧 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地 承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。