福建省南安市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)闽0583刑初2171号 公诉机关福建省南安市人民检察院。 被告人陈小明，男，1985年11月22日出生于福建省南安市，汉族，小学文化，务工，住南安市。曾因赌博，于2017年11月7日被南安市公安局处以行政罚款人民币伍佰元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年7月9日被抓获，同年7月10日被刑事拘留，同年8月15日被逮捕。现羁押于南安市看守所。 辩护人黄荣敬、王界红，福建求泰律师事务所律师。 南安市人民检察院以南检诉刑诉〔2019〕1989号起诉书指控被告人陈小明犯信用卡诈骗罪，于2019年11月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。南安市人民检察院指派检察员李达显出庭支持公诉，被告人陈小明及其辩护人黄荣敬到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明： 2016年至今，被告人陈小明多次冒用黄某1的身份证分别向中国光大银行福州分行、中国银行股份有限公司泉州分行、中国建设银行股份有限公司泉州分行、交通银行股份有限公司泉州分行、平安银行、中国工商银行股份有限公司南安支行、中国民生银行股份有限公司申办七张信用卡，后被告人陈小明持卡消费并逾期未归还消费款；截至2019年4月22日，被告人陈小明共欠款本金人民币84697.75元，其中分别欠中国光大银行福州分行本金数额为人民币15025.74元、中国银行股份有限公司泉州分行本金数额为人民币1557.01元、中国建设银行股份有限公司泉州分行本金数额为人民币9983.75元、交通银行股份有限公司泉州分行本金数额为人民币22479元、平安银行本金数额为人民币29887.41元、中国工商银行股份有限公司南安支行本金数额为人民币3084元、中国民生银行股份有限公司本金数额为人民币2680.84元。 2019年7月9日21时40分许，泉州市公安局丰泽派出所在泉州市丰泽区华诚鞋厂抓获被告人陈小明。 上述事实，被告人陈小明在开庭审理过程中亦无异议，且有证人黄某1、黄某2的证言，辨认笔录及照片，指认笔录，接受证据材料清单及流水清单，接受证据材料清单及个人信用报告，调取证据清单及身份证复印件、中国光大银行信用卡申请客户信息表、主卡信息、交易明细，中国银行股份有限公司信用卡个人申请表、身份证复印件、银行卡复印件、核查信息表、网络申请信用卡客户风险提示、流水清单，中国建设银行股份有限公司ＳＴＭ交易信息、身份证复印件、交易明细，交通银行股份有限公司新卡启用说明、激活信息、信用卡领用合约、交易明细，平安银行交易明细，中国工商银行股份有限公司开户信息、开卡申请书、身份证复印件、查询卡片信息、交易明细，中国民生银行股份有限公司开户信息、身份证复印件、信用卡领用合约、交易明细，个人信用报告，中国工商银行股份有限公司欠款情况，中国银行股份有限公司欠款情况、催收记录，中国建设银行股份有限公司欠款情况，民生银行花拨款、消费、息费记录，交通银行股份有限公司欠款情况、交易明细、催收记录，平安银行欠款情况、催收记录，光大银行还款、消费、息费记录，户籍证明，行政处罚决定书，抓获经过、归案经过等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人陈小明以非法占有为目的，多次使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，涉案金额计人民币84697.75元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人陈小明归案后能如实供述犯罪事实，认罪态度较好，可以从轻处罚。被告人陈小明的辩护人提出的相关对被告人陈小明从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳；但提出被害单位存在重大过错，理由不足，不予采纳。公诉机关建议对被告人陈小明在有期徒刑五年至六年的幅度内量刑适当，本院予以采纳。根据本案的犯罪事实、情节以及社会危害后果，结合被告人陈小明归案后的认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款的规定，判决如下： 一、被告人陈小明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月9日起至2025年1月8日止。罚金应于判决生效后十五日内一次性缴纳。） 二、责令被告人陈小明退出违法所得赃款人民币15025.74元，返还被害单位中国光大银行福州分行；退出违法所得赃款人民币1557.01元，返还被害单位中国银行股份有限公司泉州分行；退出违法所得赃款人民币9983.75元，返还被害单位中国建设银行股份有限公司泉州分行；退出违法所得赃款人民币22479元，返还被害单位交通银行股份有限公司泉州分行；退出违法所得赃款人民币29887.41元，返还被害单位平安银行；退出违法所得赃款人民币3084元，返还被害单位中国工商银行股份有限公司南安支行；退出违法所得赃款人民币2680.84元，返还被害单位中国民生银行股份有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。 审 判 长  周远红 人民陪审员  黄高级 人民陪审员  黄晋邓 二〇一九年十二月二十六日 法官 助理  黄晓瑜 书 记 员  陈柳荣 速 录 员  朱青云 附本案引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 2、《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 3、《中华人民共和国刑法》第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 4、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。