广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0224民初925号原告：中国建设银行股份有限公司仁化支行，住所地：广东省仁化县**********。负责人：王伟平，该行行长。委托诉讼代理人：程晖，广东金韶律师事务所律师。委托诉讼代理人：范元葵，广东金韶律师事务所律师。被告：蒙克勤，男，汉族，1974年12月11日出生，住址：广东省仁化县*******。公民身份号码：440************598。被告：李华云，女，汉族，1976年6月3日出生，住址：广东省仁化县*******。公民身份号码：431************04X。原告中国建设银行股份有限公司仁化支行（以下简称“建行仁化支行”）与被告蒙克勤、李华云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行仁化支行的委托诉讼代理人程晖到庭参加诉讼，被告蒙克勤、李华云经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行仁化支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告蒙克勤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440627439-201*****7*872623），确认该合同项下的贷款已到期；2.判令被告蒙克勤向原告清偿贷款本金336729.89元及利息、罚息和复利，其中计算至2019年7月16日止的利息、罚息和复利为4097.64元，2019年7月16日后的利息、罚息和复利按《借款合同》约定的利率标准计算至结清之日止）；3.判令被告蒙克勤赔偿原告为实现债权须支付的律师代理费24000元；4.判决原告对被告蒙克勤名下位于韶关市仁化县*******号银海花园二期商住综合楼E2幢504号房享有优先受偿权；5.判决被告李华云对被告蒙克勤应清偿的贷款本息及律师代理费等承担连带清偿责任；6.判令被告共同承担案件受理费、保全费、公告费。事实和理由：****年3月10日，原告向被告蒙克勤发放了36万元的中长期个人商品住房贷款，借款期限20年，从****年3月10日起至2037年3月10日止，共240个月，贷款年利率为4.9%，还款方式为等额本息还款法，每期的还款额为2356元，贷款用途为被告蒙克勤购买仁化县******7*银海花园二期商住综合楼E2幢504号房的房屋，贷款担保方式为抵押担保，被告蒙克勤以上述房产作抵押担保。为此，****年2月27日，被告蒙克勤与原告签订了案涉《借款合同》，并于****年3月9日，在仁化县国土资源局办理了抵押权登记。贷款发放后，被告蒙克勤不能依约归还贷款本息，截至2019年7月16日，被告蒙克勤共拖欠借款本金2955.09元；利息、罚息和复利合计4097.64元。经原告工作人员多次电话、信函及上门催收，被告蒙克勤至今仍未能清偿上述欠款。截止至2019年7月16日，被告蒙克勤名下的贷款本金余额为336729.89元。被告蒙克勤拖欠贷款本息的行为，已构成了严重的违约，侵犯了原告的合法权益，应按照《借款合同》的约定承担逾期还款的违约责任。被告李华云系被告蒙克勤的妻子，于1999年10月24日与被告蒙克勤登记结婚，双方为合法夫妻关系，被告蒙克勤应偿还的贷款本息及相关费用，属于夫妻关系存续期间发生的债务，应按夫妻共同债务处理，被告李华云应承担连带清偿责任。根据《借款合同》当中抵押条款的约定，被告蒙克勤违约的，原告有权行使担保物权，对涉案抵押物（仁化县******7*银海花园二期商住综合楼E2幢504号房）进行处分，并享有优先受偿权。鉴于上述事实，原告为维护自身合法权益，请求法院查明本案事实、依法支持原告的诉讼请求。被告蒙克勤、李华云未作答辩。原告建行仁化支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据1原告的营业执照，证明原告的诉讼主体资格；证据2被告身份证及户口簿、结婚证，证明被告蒙克勤、李华云的主体信息和诉讼主体资格；证据3商品房买卖合同（现售），证明被告蒙克勤向仁化县宏顺房地产有限公司购买涉案房产，总价486080元，其中银行按揭360000元；证据4个人住房（商业用房）借款合同、他项权证，证明被告蒙克勤与原告签订借款合同，向原告借款36万元的事实，并提供涉案房产作为抵押担保，办理了抵押登记；证据5个人贷款支付凭证，证明原告已依照合同约定向被告蒙克勤发放36万元的贷款；证据6个人贷款对账单、逾期明细，证明被告蒙克勤还款情况，截至2019年7月16日，被告一共拖欠原告借款本金336729.89元，拖欠利息、罚息和复利为人民币4097.64元；证据7委托代理协议，原告委托律师事务所代理与被告的金融借款合同纠纷案，并须向律师事务所支付律师代理费的事实。对原告提交的上述7份证据，本院均予以认定，能证明原告所要证明的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月12日，被告蒙克勤与仁化县宏顺房地产有限公司签订《商品房买卖合同（现售）》，购买了仁化县********银海花园二期商住综合楼E2幢504号房。2017年2月27日，被告蒙克勤与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440627439-201*******872623）（以下简称《借款合同》），合同约定：被告蒙克勤向原告借款36万元，借款期限20年，从2017年3月10日起至2037年3月10日止，贷款年利率为4.9%，还款方式为等额本息还款法，每期的还款额为2356元。该《借款合同》项下的借款以坐落于仁化县********银海花园二期商住综合楼E2幢504号房产作为抵押担保，如借款人未足额履行《借款合同》项下到期债务，或违反其他约定，贷款人有权行使抵押权。抵押担保范围为：《借款合同》第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并办理了抵押登记[不动产权证书号：粤（2017）仁化不动产证明第0000595号]。借款人不按《借款合同》约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用。《借款合同》第十七条第一款第六项约定：“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……”。2017年3月10日，原告建行仁化支行依约向被告蒙克勤发放贷款36万元。一开始，被告蒙克勤均能如期偿还借款。但从2019年5月起，被告蒙克勤未能如期偿还借款。截至2019年7月16日，被告蒙克勤拖欠贷款本金336729.89元、利息4097.64元（含罚息、复利）。被告蒙克勤与被告李华云于1999年10月24日登记结婚，涉案借款发生在两被告的婚姻关系存续期间内。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、原告建行仁化支行与被告蒙克勤签订的《借款合同》是双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。《借款合同》签订后，原告建行仁化支行依约发放贷款36万元给被告蒙克勤，被告蒙克勤应当按照约定按期偿还借款本息，但被告蒙克勤拖欠还款的行为已构成违约，应当承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的……”之规定，对原告要求解除双方签订的《借款合同》的诉求，本院予以支持。二、根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”之规定，《借款合同》解除后不影响原告要求被告蒙克勤按照《借款合同》的约定偿还尚欠本息。原告主张截止至2019年7月16日，被告蒙克勤拖欠贷款本金336729.89元、利息4097.64元（含罚息、复利），本院予以确认。三、根据《借款合同》第十三条第二款对抵押担保范围及第十九条第四款对双方借贷关系解除借款人应当立即返还所欠贷款人的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用的约定，原告与广东金韶律师事务所签订的《委托代理协议》约定本案律师费为24000元，该约定没有违反法律规定，本院予以确认，故被告蒙克勤应按约定支付原告为实现债权须支付的律师代理费24000元；四、被告蒙克勤以坐落于仁化县********银海花园二期商住综合楼E2幢504号房产作为抵押担保，并对抵押物办理了抵押权登记，符合《中华人民共和国担保法》第四十一条之规定，其抵押具有法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”、第二款“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”及《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定，原告诉求对抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。五、涉案借款发生在两被告的婚姻关系存续期间内，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”之规定，本案债务应按被告蒙克勤、李华云夫妻共同债务处理。故本院认为，被告蒙克勤、李华云应当对拖欠原告的贷款本息及费用承担共同清偿责任。被告蒙克勤、李华云经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，不影响本案的审理，本院可依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司仁化支行与被告蒙克勤2017年2月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440627439-201*******872623）；二、限被告蒙克勤、李华云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司仁化支行借款本金336729.89元及利息（其中截至2019年7月16日的利息共4097.64元，2019年7月16日后的利息以实际欠款为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计至实际清偿之日止）；三、限被告蒙克勤、李华云于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司仁化支行为实现债权须支付的律师代理费24000元；四、原告中国建设银行股份有限公司仁化支行在上述借款本息范围内对抵押物：仁化县********银海花园二期商住综合楼E2幢504号房产[不动产权证书号：粤（2017）仁化不动产证明第0000595号]的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3386.21元，保全费2344.14元，合计5730.35元（原告已预交），由被告蒙克勤、李华云共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 赖慈辉二〇一九年十二月十一日法官助理 李光斌书 记 员 谢丽芬