江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初12807号原告：南通市常青建筑安装工程有限公司，住所地江苏省如皋市搬经镇常青南路18号。法定代表人：谢福建，该公司董事长。委托诉讼代理人：宣超群，江苏和嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜益华，江苏和嘉律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区金融大街23号15层。负责人：王兵,该公司总经理。委托诉讼代理人：孟凡辉，江苏均锐律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢波，江苏均锐律师事务所律师。原告南通市常青建筑安装工程有限公司（以下简称常青公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安财保北京公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月21日公开开庭进行审理。原告常青公司的委托诉讼代理人宣超群、杜益华、被告平安财保北京公司的委托诉讼代理人孟凡辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常青公司向本院提出诉讼请求：1、被告给付原告理赔款100万元及自2019年6月27日起按中国人民银行同期贷款利率计算的利息；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年8月15日和2019年2月28日原告为员工分别向被告购买两份团体意外伤害保险，意外伤害身故赔偿限额均为50万元。2019年5月11日原告员工、被保险人李得因在施工过程中发生意外，从高处坠落受伤死亡。原告与李得的法定继承人就李得死亡赔偿有关事宜在张家港市人民调解委员会主持下达成了赔偿协议，李得的法定继承人同意将其享有的由被告承保的两份意外伤害保险权益转让给原告，由原告向被告主张保险金索赔权利。现因被告拒绝支付保险赔款，原告提起本案诉讼。审理中，原告撤回对利息的诉讼请求。被告平安财保北京公司辩称：对于事故发生的事实没有异议，死者在我公司作为被保险人投保了两份意外伤害险。其中一份保险期间是2018年8月16日至2019年8月15日，第二份是2019年3月3日至2020年3月2日。但是因为在事故发生时，被保险人未系安全带，根据保险合同约定，我公司不承担赔偿责任。另外，根据保险合同的约定，被保险人在我公司投保两份保险的，我公司按保险限额最高值作出赔偿，不累计叠加，因此即使承担赔偿，我公司最多也只赔偿50万元。本院经审理认定如下事实：2018年8月15日，常青公司向平安财保北京公司投保意外伤害保险一份，保险金额为50万元，保险期间自2018年8月16日至2019年8月15日。2019年2月28日平安财保北京公司作出批单，批改类型为更换被保人，包括李得在内的6人加入被保险人员名单中，批改自2019年3月1日生效。2019年2月28日，常青公司向平安财保北京公司投保意外伤害保险一份，保险金额为50万元，保险期间自2019年3月3日起至2020年3月2日止，李得在被保险人员名单中。团体意外伤害保险条款第五条约定：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。该两份保单均印有特别约定：未取得对应的特种作业证书进行特种作业操作引起的意外事故，保险公司不承担保险责任，特种作业定义以《特种作业人员安全技术培训考核管理规定》为准。本保单各被保险人在本保单有效期内，若具有由平安保险公司承保的其他团体意外险，且在其他团体意外险中有与本保单相同保障责任的，相同保障责任保险金额不累计叠加，保险人仅按相同保障责任保险金额最高者做出赔偿。被保险人从事高处作业时，因未系绑安全带导致的保险事故保险公司不负责赔偿。高处作业以《高处作业分级标准》(中华人民共和国国家标准GB3608一2008)中的定义为准。上述特别约定的内容未有加粗加黑或其它醒目方式标识。2019年5月11日，常青公司安排彩钢瓦安装工李得、杨东本在宏昌钢板公司更换转炉炼钢二车间2号门处雨棚。6时30分，李得、杨东本到转炉二车间二号门处开始安装彩钢瓦，杨东本先将登高梯挪到生命绳西端，李得通过梯子爬上雨棚，系好安全带后开始安装新彩钢瓦，杨东本在地面负责传递新彩钢瓦。10时28分，登高梯东侧雨棚已更换完毕，李得将安全带从生命绳上解开，接着拆下生命绳东端（准备将生命绳固定到登高梯西端，更换登高梯西端的彩钢瓦），用手抓住固定在墙壁上的槽钢沿墙返回梯子时，不慎从8.4米高的雨棚坠落至地面受伤。事故发生后李得被送往张家港市第六人民医院进行救治，后李得经抢救无效死亡。2019年5月15日，常青公司（被申请人）与李雯心、孟玉、樊丰丽、李根堂、李文斐（申请人）在张家港锦丰镇人民调解委员会的见证下签订《人民调解协议书》，主要内容为：被申请人自愿支付申请人一次性死亡补助金、丧葬费、供养亲属抚恤金及其他各项补助合计132万元，被申请人出资购买的商业保险（中国平安保险股份有限公司的三份保单），申请人自愿将上述商业保险的权益转让给被申请人，申请人自愿放弃享有上述商业保险的权利，保险公司理赔的款项归被申请人所有。常青公司已按约向樊丰丽支付上述款项。李雯心、孟玉、樊丰丽、李根堂、李文斐出具证明一份，证明已收到常青公司赔款132万元，另外常青公司向其承诺如两份拒赔保单能得到赔付，将另外向其支付50万元理赔款。另查明，涉案的两份保单系常青公司通过宇泰保险经纪（北京）有限公司（以下简称宇泰经纪公司）在平安保险的网站上投保。平安财保北京公司对投保过程陈述为：平安财保北京公司已将有关保险条款内容告知投保人，投保人每一步都需勾选表示认可才可以进行下一步投保，否则无法完成投保。以上事实，有保险单、保险条款、安全生产监督管理行政处罚听证告知书、《人民调解协议书》、电子银行交易明细、证明、网站截图及本院庭审笔录等予以证明。本院认为：本案的争议焦点为：保险单上的特别约定对常青公司是否生效。保险单上的特别约定“未取得对应的特种作业证书进行特种作业操作引起的意外事故，保险公司不承担保险责任”、“被保险人从事高处作业时，因未系绑安全带导致的保险事故保险公司不负责赔偿”、“与本保单相同保障责任的，相同保障责任保险金额不累计叠加”均属于免除保险人责任的条款。根据《中华人民共和国保险法》第17条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。常青公司通过宇泰经纪公司在平安财保北京公司投保涉案保险，平安财保北京公司向宇泰经纪公司尽提示和明确说明义务，可视为对常青公司尽提示和明确说明义务。根据原告提供的保险单，特别约定处的字体未有加粗加黑或其它醒目标识，不足以引起投保人注意，被告也未提供证据证明曾以其他方式向投保人提示过特别约定的内容。因此，特别约定中免除保险人责任的内容对投保人不生效。常青公司和平安财保北京公司签订的两份保险合同合法有效，李得作为常青公司的雇员在工作中因意外事故死亡，属于案涉保险合同理赔责任范围，符合理赔条件，平安财保北京公司应予以理赔。常青公司已向李得法定继承人支付赔偿款132万元，李得法定继承人将与本次保险事故相对应的全部保险金请求权转让给常青公司，符合法律规定。常青公司有权要求平安财保北京公司按照保险合同约定向其支付保险金100万元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条第一款、第六十五条、第六十六条、第一百一十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条及相关法规，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司应给付原告南通市常青建筑安装工程有限公司保险金100万元，限于判决生效后10日内履行。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13800元减半收取计6900元，由被告中国平安财产保险股份有限公司北京分公司负担。被告负担部分由被告于本判决生效后10日内汇入张家港市人民法院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  陈静超二〇一九年十二月九日书记员  李文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。第一百一十八条保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。