重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初990号原告：盟辉(深圳)资产管理有限公司，住所地深圳市罗湖区桂园街道深南中路地王大厦40层4012室，统一社会信用代码91440300MA5D80XD8T。法定代表人:肖伟平，总经理。委托诉讼代理人：熊晏，广东冠豪律师事务所律师。被告：赵云辉，男，1958年3月26日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：余业菊，女，1958年1月12日出生，汉族，住重庆市永川区。二被告共同委托诉讼代理人：旷运浪，重庆年云律师事务所律师。第三人：周剑，男，1970年11月6日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。（未到庭）原告盟辉(深圳)资产管理有限公司（以下简称盟辉公司）与被告赵云辉、余业菊，第三人周剑民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告盟辉公司的委托诉讼代理人熊晏于被告赵云辉、余业菊共同的委托诉讼代理人旷运浪到庭参加了诉讼，第三人周剑经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。盟辉公司向本院提出诉讼请求：一、判令二被告连带向原告偿还全部借款款项人民币747682元(其中本金520000元，利息9880元，逾期罚息217802元；利息按年化利率22.8%，暂计至逾期之日即2017年9月1日-2017年9月30日；逾期罚息按年化24%计算（2017年10月1日-2018年9月25日），逾期罚息暂计至起诉之日,利息及逾期罚息实际应计算至被告实际清偿之日)；二、判令原告对被告抵押的重庆市永川区板桥镇建新街380号附5—附8号、附1、附2号房产拍卖、变卖或者折价处置所得价款享有优先受偿权；三、判令二被告连带向原告支付原告为实现债权而支出的律师费、差旅费等费用74768元(律师暂以起诉金额为标的计算,实际应以执行回款金额为标的计算)；四、判令二被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：赵云辉、余业菊于2016年10月21日与出借人周剑、居间人深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司签订《借款合同》，居间人深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司于2016年10月31日向赵云辉、余业菊转出借款人民币520000元，年利率22.8%，借款期限为12个月，还款方式为先息后本。同时，赵云辉、余业菊将其名下位于重庆市永川区板桥镇建新街380号附5-附8号、附1号、附2号房产抵押给出借人周剑，并办理了抵押登记，用于担保其债务。赵云辉、余业菊仅偿还十期利息（98800元）后，于2017年10月1日出现违约情况，至今未偿还剩余款项。2018年5月3日，盟辉公司与出借人周剑签订《债权转让协议》,受让了上述债权，随即向赵云辉、余业菊发送了债权转让通知书。因赵云辉、余业菊拒不还款，给盟辉公司造成重大损失，现盟辉公司为维护自身权益,特依法向贵院提起诉讼，恳请依法判如所请。赵云辉、余业菊辩称，赵云辉、余业菊是夫妻关系，赵云辉、余业菊在借款合同中签字属实，但赵云辉、余业菊不知道赵云辉农行卡上收到52万元，且赵云辉、余业菊未使用该52万元，赵云辉、余业菊也未偿还十期款项。本案是周剑及姜东及盟辉公司等人趁赵云辉、余业菊缺资金之机，由姜东介绍，周剑等联合与赵云辉、余业菊签订借款合同，并制造借款流水痕迹。在赵云辉、余业菊签订空白借款合同后，赵云辉便开办一张农业银行卡，按周剑的要求交给了周剑，以便扣除手续费，后该卡一直未回到赵云辉、余业菊手中。借款合同签订后，赵云辉、余业菊与周剑一方联络，要求交付借款合同及赵云辉的农业银行卡，但其以各种理由推脱不予交付给赵云辉、余业菊。直到赵云辉、余业菊收到本案副本的相关证据材料时，赵云辉、余业菊才知道赵云辉的农业银行卡上于2016年10月31日进账52万元。然后，赵云辉、余业菊通过各种途径才查询到该卡的银行流水，该52万元在一周之内陆续被转出，转出不是赵云辉、余业菊操作，而且至今赵云辉、余业菊也没有得到该农业银行卡。该案可能是团伙诈骗案，赵云辉、余业菊将向公安机关以诈骗罪向其报案。关于盟辉公司的诉讼请求：盟辉公司与周剑的债权转让，赵云辉、余业菊不知情。优先受偿抵押房屋的意见应当驳回盟辉公司的诉讼请求。抵押权人是周剑，不是盟辉公司。不应向盟辉公司支付借款本金及利息、罚息。利息和罚息之和不能超过年利率14%，因为赵云辉、余业菊收到的证据中债权转让通知书中载明的年利率14%。律师费因为未实际产生且过高，不应支持。周剑未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月31日，周剑（合同称“甲方、出借人”）与赵云辉、余业菊（合同称“乙方、借款人”）签订了《借款合同》，约定赵云辉、余业菊向周剑借款520000元，周剑将通过本人或第三方将借款金额一次性或分期划入赵云辉指定的如下账户：户名赵云辉，开户行中国农业银行，账号62284804786360089795。借款用途资金周转；赵云辉、余业菊以其合法拥有的位于重庆市永川区板桥镇建新街380号附5-附8号，附1、附2号（房产证号码：205房地证2015字第14447号、205房地证2015字第14452号）处房产抵押给给周剑作为担保，担保范围包括借款本金、复利、利息、罚息、违约金、融资咨询顾问费、损害赔偿金及实现债权的一切费用。借款期限为12个月：自2016年10月27日至2017年10月27日止，如果周剑实际提供借款之日与本合同约定的借款期限起始日不符的，则以周剑实际发放借款之日为准。借款的利率按1.9%/月计算。还款方式为先息后本还款法。赵云辉、余业菊未按本合同约定的期限清偿借款人借款本金或利息，每逾期一天，应当按照借款金额的1.5‰向周剑支付逾期罚息。赵云辉、余业菊违约未能按合同约定的期限归还借款本息，周剑为实现债权而发生的仲裁费、担保费、保全费、调查取证费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费、律师费等所有相关费用全由赵云辉、余业菊承担。合同其他约定事项还约定，本合同首项记载的地址为双方送达地址，与本合同有关的一切文件以邮寄方式送达文件寄出即视为送达。双方为将赵云辉位于重庆市永川区板桥镇建新街380号附5-附8号，附1、附2号房产作为上述借款的抵押担保物，办理抵押登记，取得《不动产登记证明》（渝（2016）永川区不动产证明第000830565号）。2016年10月31日，周剑委托深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司通过财付通支付科技有限公司向赵云辉尾号为8979的中国农业银行账户支付了借款520000元。盟辉公司自述赵云辉偿还了借款期内前10期利息。2018年5月3日，周剑与盟辉公司签订了《债权转让协议》，约定，周剑将赵云辉、余业菊拖欠的共计822450元，实际转让金额应根据合同约定计算的全部金额为准，按照80%的价格转让给盟辉公司，待盟辉公司向借款人收回所有款项后三十日内向周剑支付转让债权价款，合同还对双方的其他权利义务进行了约定。同日，周剑向重庆市永川区板桥镇建新街380号附5-附8号，附1、附2号的地址以EMS邮政快递向赵云辉、余业菊邮寄了《债权转让通知书》，该通知书载明：赵云辉、余业菊，根据你方于2016年10月21日与本人签订的《借款合同》（编号：重庆20160921-1），本人于2016年10月31日向你方出借人民币520000元，年利率14%，借款期限为十二个月，还款方式为按月等本等息，每月应还本息合计人民币49400元。你方收到借款后，出现违约情况。本人现已将上述对你方的全部债权转给盟辉公司，现特通知你方，请你方向盟辉公司履行全部还款义务和责任。该邮件于2018年5月5日显示他人收。同日，盟辉公司与广东冠豪律师事务所签订了《委托代理合同》，约定盟辉公司与赵云辉、余业菊经济纠纷一案，广东冠豪律师事务所接受盟辉公司的委托，指派熊晏作为盟辉公司的代理人，本案件作为风险代理，按胜诉并执行汇款金额的10%支付，支付时间为收到执行款项后三日内。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。由于赵云辉、余业菊未向盟辉公司还款，盟辉公司遂以本案诉讼请求诉至法院。另查明，赵云辉尾号为8979的中国农业银行卡于2016年10月31日到账52万元后，被陆续转出，对方户名显示为“任战胜”、“陈源”、“姜东”、“刘茂”等人，截止2016年116日，余额为73元。审理中，盟辉公司陈述，诉讼请求中的利息9880元元是第12期应付未付利息。合同约定借款年利率为14%，双方实际约定的逾期罚息为1.5‰每天，但逾期罚息过高，故盟辉公司要求按年利率24%计算逾期利息。本案涉及的律师费尚未实际支出，盟辉公司在审理中申请撤回第三项诉讼请求，本院予以准许。余业菊、赵云辉在审理中举示了承诺人“姜东”出具的《承诺书》复印件一份，载明赵云辉、余业菊经姜东介绍签订了本案《借款合同》。赵云辉银行卡由周剑一方交给姜东后，姜东未告知赵云辉便使用了卡上存款。姜东承诺偿还该款。盟辉公司不认可该证据的三性。余业菊、赵云辉同时申请追加姜东为第三人，本院不予准许。本院认为，周剑与赵云辉、余业菊签订的《借款合同》合法、有效，双方之间形成的借款合同关系受法律保护。借款支付后，赵云辉、余业菊负有按约偿还借款的义务。因周剑已将款项实际向赵云辉账户支付，该《借款合同》已依法生效，该款项是否由赵云辉、余业菊本人使用并不影响二人还本付息义务的依法承担。根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”该法第八十一条又规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”本案中，周剑于2018年5月3日将上述债权转让给盟辉公司，并以邮政快递的形式通知赵云辉、余业菊，且之后盟辉公司提起本诉讼，即以起诉的方式主张债权转让。故上述债权转让对赵云辉、余业菊发生效力。盟辉公司依法取得涉案的借款债权。审理中，赵云辉、余业菊亦未举示其偿还借款本息的证据。由于盟辉公司陈述赵云辉、余业菊只偿清了10期借款利息，按照赵云辉、余业菊尚欠的借款本金为520000元。关于利息和逾期利息的问题。由于赵云辉、余业菊未举示其还款证据，盟辉公司自认二人已偿还借期内前10期利息。现盟辉公司要求赵云辉、余业菊支付借款期内第11期利息9880元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。本案中，赵云辉、余业菊在借款期届满后亦未偿还周剑借款本金及利息，按照《借款合同》约定赵云辉、余业菊，每逾期一天，应当按借款金额的1.5‰向周剑支付逾期罚息，由于约定的罚息标准过高，超过法律规定的年利率24%的标准，本院依法支持赵云辉、余业菊向盟辉公司支付以尚欠借款本金520000元为基数，自2017年10月1日起至借款本息付清之日止，按照年利率24%计算的逾期罚息。关于抵押权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”本案中，赵云辉将其所有的位于重庆市永川区板桥镇建新街380号附5-附8号，附1、附2号房屋作为本案所涉债权的抵押担保并办理了抵押登记。现周剑将其本案所涉债权转让给盟辉公司，则在赵云辉、余业菊未履行还本付息义务情况下，盟辉公司依法对上述该抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿的权利。周剑经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵云辉、余业菊在本判决生效之日起十日内偿还原告盟辉（深圳）资产管理有限公司借款本金520000元、借款期内利息9880元，并支付以520000元为基数，从2017年10月1日起至付清日止，按年利率24%的标准计算的逾期罚息；二、原告盟辉（深圳）资产管理有限公司在上述债权范围内对被告赵云辉提供抵押的位于重庆市永川区板桥镇建新街380号附5-附8号，附1、附2号房屋房屋享有优先受偿权；三、驳回原告盟辉（深圳）资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12025元，由被告赵云辉、余业菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  任 科人民陪审员  李富会人民陪审员  蒋永明二〇一九年十二月二十七日书 记 员  白皇佳