重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书(2019)渝01民初315号原告：上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行,住所地重庆市北部新区高新园星光大道78号，统一社会信用代码915000009029221430。负责人:张翔,行长。委托诉讼代理人：钟维庆，重庆迈纵律师事务所律师。委托诉讼代理人：张宁瑶，重庆迈纵律师事务所律师。被告:北汽银翔汽车有限公司,住所地重庆市合川区土场镇前玉路211号，统一社会信用代码915001175687223056。法定代表人:李凌日,董事长。委托诉讼代理人：唐军，重庆渝汇律师事务所律师。被告:重庆银翔实业集团有限公司,住所地重庆市渝北区空港经济开发区空港大道822号，统一社会信用代码91500112676101776R法定代表人:张先利,总经理。委托诉讼代理人：唐军，重庆渝汇律师事务所律师。被告:龙富勇,男,汉族,1972年9月23日出生,住重庆市渝中区。被告:翁光敏,女,汉族,1972年8月8日出生,住重庆市渝中区。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告北汽银翔汽车有限公司（以下简称北汽银翔）、重庆银翔实业集团有限公司（以下简称重庆银翔）、龙富勇、翁光敏金融借款合同一案，本院于2019年3月28日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。原告浦发银行重庆分行委托诉讼代理人钟维庆、张宁瑶，被告北汽银翔、重庆银翔共同委托诉讼代理人唐军到庭参加诉讼。被告龙富勇、翁光敏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令北汽银翔立即偿还浦发银行重庆分行承兑汇票垫款3000万元；二、判令北汽银翔立即支付自2019年3月20日起至结清之日止的罚息（罚息以本金3000万元为基数,按日利率万分之五计算）；三、本案律师费2万元由北汽银翔承担;四、判令浦发银行重庆分行对北汽银翔在浦发银行重庆分行银行开立的账号为83×××59的保证金账户中的资金享有质押权,浦发银行重庆分行有权以该账户中的资金在上述1至3项范围内优先受偿；五、判令浦发银行重庆分行对北汽银翔所有的位于重庆市合川区房屋（权证编号:渝2016合川区不动产权第000467263号）享有抵押权,浦发银行重庆分行有权以该抵押物折价、拍卖、或者变卖的价款在上述1至3项范围内优先受偿；六、判令重庆银翔、翁光敏、龙富勇对北汽银翔上述1至3项债务承担连带清偿责任；七、本案诉讼费、保全费由所有被告承担。事实及理由：2016年3月1日,浦发银行重庆分行与北汽银翔签订了《融资额度协议》,协议约定:1.浦发银行重庆分行向北汽银翔提供人民币5000万元的可循环使用的融资额度,额度使用期限自2016年3月1日至2019年3月1日;2.融资品种为开立银行承兑汇票;3.为保证债权得到清偿,重庆银翔摩托车制造有限公司提供抵押担保,重庆银翔、翁光敏、龙富勇提供连带保证担保。2016年7月20日,浦发银行重庆分行和北汽银翔签订《额度变更协议》,将前述协议的额度变更为1730万元,担保方式变更为北汽银翔提供抵押担保,重庆银翔、翁光敏、龙富勇提供连带保证担保。2016年7月20日,浦发银行重庆分行与北汽银翔签订《最高额抵押合同》,约定以北汽银翔所有的重庆市合川区房屋（权证编号:渝2016合川区不动产权第000467263号）为《融资额度协议》项下浦发银行重庆分行与北汽银翔办理各类融资业务所发生的债权及双方约定的在先债权提供抵押担保。之后,各方在国土房管部门办理了抵押登记。2016年3月1日,,浦发银行重庆分行与重庆银翔、翁光敏、龙富勇分别签订《最高额保证合同》。重庆银翔、翁光敏、龙富勇承诺为北汽银翔向浦发银行重庆分行办理的各项融资业务承担连带保证责任。2018年3月20日,浦发银行重庆分行与北汽银翔签订《开立银行承兑汇票业务协议书》,主要约定:1.本合同作为上述《融资额度协议》的附属融资文件签署;2.北汽银翔向浦发银行重庆分行申请开立2张1500万元的银行承兑汇票,出票日2018年3月20日,到期日为2019年3月20日,出票人为北汽银翔,收款人为重庆幻速汽车配件有限公司;3.垫款罚息利率为日利率万分之五。2016年3月1日,,浦发银行重庆分行与北汽银翔签订了《保证金质押合同》,约定:1.质押合同所担保主合同为《开立银行承兑汇票业务协议书》;2.质押财产为以保证金形式特定化的金钱,即北汽银翔在浦发银行重庆分行开立的账号为83×××59的银行账户中的1500万元人民币。同日,浦发银行重庆分行向北汽银翔开具了与《开立银行承兑汇票业务协议书》约定出票人收款人、到期日一致的2张1500万元电子银行承兑汇票,金额合计3000万元。2019年3月20日,因北汽银翔承兑汇票保证金账户被法院冻结,北汽银翔账户余额不足,导致浦发银行重庆分行为前述2张1500万元电子银行承兑汇票共计垫款3000万元。浦发银行重庆分行垫款后,北汽银翔未按约履行还款义务。北汽银翔的违约行为损害了浦发银行重庆分行的合法权益,浦发银行重庆分行有权要求北汽银翔立即向浦发银行重庆分行偿还借款本金、罚息和实现债权的相关费用。并就北汽银翔提供抵押的房产和质押保证金享有优先受偿权,有权以该抵押物折价、拍卖、或者变卖的价款和质押资金在上述范围内优先受偿。同时重庆银翔、翁光敏、龙富勇对上述债务应承担连带清偿责任。北汽银翔答辩称，对还款金额无异议，但浦发银行重庆分行主张的垫款罚息利率标准过高。重庆银翔答辩称，同意北汽银翔的答辩意见，同时重庆银翔的担保限额并非5000万元而是1730万元。翁光敏和龙富勇未答辩。浦发银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了证据，北汽银翔、重庆银翔依法对浦发银行重庆分行举示的证据进行了质证。翁光敏和龙富勇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证权利。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人所作陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月1日，以北汽银翔为客户，浦东银行重庆分行为融资行签订编号为BC2016011900000298-1《融资额度协议》，约定根据本协议及任何附属融资文件的规定，在融资额度及其期限内，客户可按约定向融资行申请提供信贷融资（本协议中统称为融资），具体适用的融资品种按照融资额度表的规定。融资行在本协议项下对融资额度的承诺分为可撤销承诺和不可撤销承诺，对于可撤销的承诺，融资行可以（但无义务）向客户提供融资；对于不可撤销的承诺，在符合本协议约定的额度使用的前提条件及双方就具体业务约定的其他前提条件的情况下，融资行履行本协议项下的承诺。融资额度金额为5000万元，额度使用期自2016年3月1日至2019年3月1日。具体适用融资品种为开立银行承兑汇票，额度为5000万元，单笔业务最长期限为12个月。客户任何违反本协议任何声明、保证或该等声明或保证被证明为不正确的、不真实的、或有遗漏或具有误导性的或已被违背，及/或客户违反或不履行本协议任何承诺事项及/或客户任何本协议或本协议项下任一附属融资文件的规定，及/或客户发生任何可能影响融资行贷款安全的情况，及/或担保人违反任何担保文件的规定等，均构成了客户对本协议及附属融资文件的违约事件，融资行除可以要求客户赔偿包括律师费在内的所有损失外，还有权（1）调整或取消本协议项下的融资额度；（2）宣布本协议任何附属融资文件项下的债务全部或部分提前到期，并要求客户立即归还全部或部分融资本息；（3）按本协议约定的罚息利率或者附属融资文件约定的罚息利率计算利息，并对应付未付利息计收复利；（4）按照本协议第17条规定扣划客户在融资行任何账户中的存款。2016年7月20日，北汽银翔与浦东银行重庆分行签订《额度变更协议》，约定根据双方签订的《融资额度协议》，双方经协商一致同意融资行授予客户的融资额度相关事项予以变更。本变更协议是《融资额度协议》组成部分，除本变更协议规定外，《融资额度协议》的所有其他条款不坐变更，继续有效。变更后的融资额度金额为1730万元，额度使用期为2016年7月20日至2019年3月1日。具体适用融资品种为开立银行承兑汇票。2016年3月1日，以浦东银行重庆分行为债权人，重庆银翔为保证人签订了编号为ZB8323201600000007《最高额保证合同》，约定所担保的主合同为北汽银翔与浦东银行重庆分行签订的编号为BC2016011900000298-1《融资额度协议》，主债务人为北汽银翔，被担保的主债权为债权人在自2016年3月1日至2019年3月1日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值5000万元整为限。保证方式为连带责任保证，保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，以浦东银行重庆分行为债权人，龙富勇、翁光敏为保证人签订了编号为ZB8323201600000008《最高额保证合同》，二人承诺为北汽银翔与浦东银行重庆分行签订的编号为BC2016011900000298-1《融资额度协议》承担连带保证责任，合同约定的其他内容与ZB8323201600000007号《最高额保证合同》一致。2016年7月20日，以浦东银行重庆分行为抵押权人，北汽银翔为抵押人签订编号为ＺＤ8323201600000012《最高额抵押合同》，约定所担保的主合同为北汽银翔与浦东银行重庆分行签订的编号为ＢＣ2016011900000298-1《融资额度协议》和《额度变更协议》，主债务人为北汽银翔，被担保的主债权为债权人在自2016年7月20日至2019年3月1日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值1730万元整为限。抵押财产为北汽银翔所有的位于重庆市合川区土地及地上建筑物（权证编号为渝2016合川区不动产权第000467263号）。抵押人确认，除非本合同另有其他约定，否则抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2016年7月21日，北汽银翔就其所有的位于重庆市合川区土地及地上建筑物（权证编号为渝2016合川区不动产权第000467263号）办理了抵押登记，抵押权人为浦东银行重庆分行。2018年3月20日，以北汽银翔为客户，浦东银行重庆分行为融资行签订编号为ＣＤ83012018880088号《开立银行承兑汇票业务协议书》，约定本协议书作为《融资额度协议》的附属融资文件签署，本协议书生效后，其所有条款均并入融资额度协议，并作为其组成部分。本协议书中的开立银行承兑汇票承兑业务是指，对于客户作为出票人签发的汇票由融资行作为承兑人在汇票上按规定记载法定事项并签章、承诺在银行承兑汇票到期日无条件支付汇票金额给收款人或者持票人的票据行为。除非特别约定，本协议书项下利息支付方式为利随本清，按照实际垫款金额和占用天数计收。占用天数包括第一条，除去最后一天。日利率＝月利率／30，月利率＝年利率／12。融资行有权对客户到期应付未付的融资行的垫款资金，自垫款之日起，按本协议书约定的垫款罚息率实际垫款天数计收垫款罚息，直至客户清偿本息为止。出票人为北汽银翔，出票人账号83×××26，付款行浦东银行重庆分行，出票日为2018年3月20日，票据总张数2张，金额为3000万元。垫款罚息利率为日利率万分之五，保证金比例为50%，1500万元。同日，浦发银行重庆分行了开具了以北汽银翔为出票人，重庆幻速汽车配件公司为收票人银行承兑汇票两张，汇票到期日均为2019年3月20日，金额均为1500万元。票据号码分别为131065300021020180320172805864和131065300021020180320172805897。2018年3月20日，以北汽银翔为出质人，浦发银行重庆分行为质权人签订编号为ＹＺ8301201888008801《保证金质押合同》，约定所担保的主合同为北汽银翔与浦东银行重庆分行签订的《开立银行承兑汇票协议书》，主债务人为北汽银翔，被担保的主债权为债权人向债务人提供的3000万元的融资及利息、违约金、损害赔偿金、费用等担保范围所约定的债权。主债务履行期2018年3月20日至2019年3月20日。质押财产为以保证金形式特定化的金钱，保证金账户账号为83×××59，金额为1500万元。本合同项下质押财产若有孳息，孳息一并作为质押财产。出质人确认质权人对质押财产享有第一顺位的优先受偿权。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），抵押权人均有权先要求抵押人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。担保范围为除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。2018年3月16日，北汽银翔向浦发银行重庆分行83×××59转账支付1500万元。截止2019年10月23日，该账户余额为1500万元。2019年3月20日，因北汽银翔在浦发银行重庆分行83×××59保证金账户余额不足，浦发银行重庆分行依据本案两张银行承兑汇票对外垫款3000万元。浦发银行重庆分行垫款后,北汽银翔未按约履行还款义务。之后，浦发银行重庆分行与重庆迈纵律师事务所签订编号为2018浦发委迈纵02号《诉讼代理委托合同》及附件编号为201904号《律师催收代理工作任务书》，约定浦发重庆分行委托重庆迈纵律师事务所代理本案，律师费为2万元。2019年6月19日，重庆迈纵律师事务所向浦发银行重庆分行开具了2万元律师费增值税发票。2019年6月21日，浦发银行重庆分行向重庆迈纵律师事务所转账支付2万元。经双方当事人确认，本案的争议焦点为1.浦发银行重庆分行主张的垫款罚息利率标准是否过高；2.重庆银翔承担最高额保证责任的限额。针对第一个争议焦点，本院认为，浦发银行重庆分行与北汽银翔签订的《融资额度协议》、《额度变更协议》以及《开立银行承兑汇票业务协议书》均系双方真实意思表示，且不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，其约定内容对各方当事人具有约束力。浦发银行重庆分行按约开具了银行承兑汇票，因北汽银翔银行账户余额不足导致浦发银行重庆分行对外垫款3000万元，按约北汽银翔应当偿还浦发银行重庆分行垫款本金及罚息。《开立银行承兑汇票业务协议书》约定垫款罚息利率为每日万分之五，北汽银翔称该罚息利率过高但未举示任何证据证明，本院不予认可。北汽银翔应当按约偿还浦发银行重庆分行垫款本金3000万元以及自垫款之日起按日万分之五利率计算的罚息。针对第二个争议焦点，本院认为，《最高额保证合同》系重庆银翔的真实意思表示，约定内容对其具有约束力。该合同第6.3条约定重庆银翔主债权余额在债权确定期间内以最高不超过5000万元为限。虽然之后北汽银翔与浦发银行重庆分行将原先的5000万元融资额度降低为1730万元，但该变更未加重重庆银翔的担保责任。现北汽银翔的债务本金为3000万元及罚息，并未超过《最高额保证合同》约定的5000万元的额度，重庆银翔仍应按照《最高额保证合同》的约定在最高额不超过5000万元的债权范围内承担保证责任。北汽银翔按照《最高额抵押合同》的约定就其所有的位于重庆市合川区土地及地上建筑物（权证编号为渝2016合川区不动产权第000467263号）为本案融资业务办理了抵押登记，浦发银行重庆分行依法对该抵押物享有抵押权。北汽银翔按照《保证金质押合同》的约定向浦发银行重庆分行控制的保证金账户转账支付1500万元，浦发银行重庆分行对该笔1500万元保证金享有质押权。龙富勇、翁光敏未出庭应诉，视为放弃其答辩与质证的权利。其与浦发银行重庆分行签订了《最高额保证合同》应为二人真实意思表示，现北汽银翔因本案融资业务差欠浦发银行重庆分行3000万元垫资款及罚息，浦发银行重庆分行也在保证期间内要求龙富勇、翁光敏承担担保责任，二人应对此承担连带担保责任。关于律师费的问题。《融资额度协议》约定若北汽银翔存在违约，则其应当向浦发银行重庆分行赔偿律师费。现浦发银行重庆分行为本案诉讼与重庆迈纵律师事务所签订了委托代理合同并实际支付了2万元律师费，重庆迈纵律师事务所开具了收费发票，能够证明浦发银行重庆分行已经为实现本案债权实际支付了2万元律师费，北汽银翔对该笔律师费应承担偿还责任。《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》和《保证金质押合同》也约定担保范围包括含律师费，本案抵押权、质押权以及连带担保范围均应包含该笔律师费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零八条、第二百一十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条规定，判决如下：一、被告北汽银翔汽车有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行垫款本金3000万元以及垫款罚息（罚息以3000万元为基数自2019年3月20日起按日利率万分之五计算至本息付清之日止）；二、被告北汽银翔汽车有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费2万元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告北汽银翔汽车有限公司提供的其所有的位于重庆市合川区土地及地上建筑物（权证编号为渝2016合川区不动产权第000467263号）在北汽银翔汽车有限公司所负的第一、二项债务内折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告北汽银翔汽车有限公司提供的在83×××59保证金账户的1500万元保证金在北汽银翔汽车有限公司所负的第一、二项债务内享有优先受偿权；五、被告重庆银翔实业集团有限公司、龙富勇、翁光敏对北汽银翔汽车有限公司所负的第一、二项债务内承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费191800元由被告北汽银翔汽车有限公司、重庆银翔实业集团有限公司、龙富勇、翁光敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。审 判 长  张 薇审 判 员  彭海波人民陪审员  王传清二〇一九年十二月二十五日法官 助理  翟苏南书 记 员  范 丽