云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初12716号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：915300007312304164，住所地：云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，行长。委托诉讼代理人：王姗姗，云南经典阳光律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：杨慧，云南经典阳光律师事务所律师，一般授权代理。被告：李继尧，男，1987年3月27日出生，汉族，户籍地：云南省宣威市。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称“招商银行昆明分行”）与被告李继尧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行昆明分行的委托诉讼代理人王姗姗到庭参加诉讼，被告李继尧经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行昆明分行向本院提出诉讼请求：1.由被告李继尧立即偿还原告借款本金30万元、截至2019年6月10日的利息6438元、复息122.57元，本息共计人民币306560.57元；2.由被告向原告支付自2019年6月11日起至贷款实际还清之日止的利息、罚息、复息（利息、罚息以未还贷款本金30万元为计算基数，复息以应付未付利息为计算基数，利率按照《个人授信协议》、《个人贷款随借随还协议书》的约定计算）；3、由被告向原告支付为实现债权而支出的律师费21000元。事实和理由：2016年9月28日，原告与被告签订《个人授信协议》（编号8160926980017），约定原告向被告提供总额人民币30万元的可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2016年9月28日起至2026年9月28日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，被告向原告申请开通自助借款功能（随借）和自助提前还款功能（随还），并与原告签订了《个人贷款随借随还协议书》。授信期间，原告于2018年9月15日、2018年9月22日分四笔向被告提供借款30万元，但被告自2019年2月15日起即未能按约支付贷款利息，严重侵害了原告的合法权益，根据《个人授信协议》第21条、22条之相关约定，原告有权提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告李继尧逾期未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告招商银行昆明分行围绕其诉讼请求依法提交了被告身份证复印件，个人授信协议、公证书、个人贷款随借随还协议书，项下贷款列表、逾期账单，专项法律服务协议、律师费发票等四组证据材料。被告李继尧未提交证据材料。因被告逾期未到庭应诉，亦无质证意见，应当视为对原告提交的证据材料无抗辩事由。经审核，原告提交的证据其内容和形式均符合法律规定，证据内容能够相互印证，故本院对以上证据依法予以确认，对证据证明力依法予以采信，并依法确认证据记载的事实为案件事实。根据法律对举证责任的规定和综合评判当事人提供的有效证据，本院依法确认以下事实为案件事实：2016年9月28日，原告招商银行昆明分行（授信人）与被告李继尧（授信申请人）签订编号为8160926980017的《个人授信协议》及《个人贷款随借随还协议书》各一份，主要内容为：1.授信人向授信申请人提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期间为2016年9月28日起到2026年9月28日止的120个月；2.授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内，账号62×××05，本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准；3.授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；4.在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费等费用由授信申请人承担；5.“随借随还”功能开通后，授信申请人可以通过自助渠道申请贷款及申请提前偿还贷款。2016年10月8日，按照原、被告申请，云南省昆明市明信公证处出具了对《个人授信协议》进行公证的公证书。根据原告提交的《项下贷款列表》、《逾期账单》等证据材料，合同项下被告逾期贷款为：1.贷款编号8180915096016，贷款金额50100元，贷款期限12月，执行利率6.438%，生效日2018年9月15日，到期日2019年9月15日，贷款还款的方式为按月结息到期还本，截至2019年12月20日，应还本金50100元，实还本金0元，应还利息2177.20元，实还利息0元，应还罚息1290.18元，实还罚息0元，应还复息118.14元，实还复息0元；2.贷款编号8180915816024，贷款金额6万元，贷款期限12月，执行利率6.438%，生效日2018年9月15日，到期日2019年9月15日，贷款还款的方式为按月结息到期还本，截至2019年12月20日，应还本金60000元，实还本金0元，应还利息2607.39元，实还利息0元，应还罚息1545.12元，实还罚息0元，应还复息141.49元，实还复息0元；3.贷款编号8180922606005，贷款金额10万元，贷款期限12月，执行利率6.438%，生效日2018年9月22日，到期日2019年9月22日，贷款还款的方式为按月结息到期还本，截至2019年12月20日，应还本金100000元，实还本金0元，应还利息4470.81元，实还利息0元，应还罚息2387.43元，实还罚息0元，应还复息238.82元，实还复息0元；4.贷款编号8180922678009，贷款金额89900元，贷款期限12月，执行利率6.438%，生效日2018年9月22日，到期日2019年9月22日，贷款还款的方式为按月结息到期还本，截至2019年12月20日，应还本金89900元，实还本金0元，应还利息4019.27元，实还利息0元，应还罚息2146.30元，实还罚息0元，应还复息214.68元，实还复息0元。另查明，2019年6月10日，原告为本案起诉事宜支付的律师代理费为12600元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，第一，原告招商银行昆明分行与被告李继尧签订了《个人授信协议》和《个人贷款随借随还协议书》，两份协议其形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院依法确认原告与被告之间设立的金融借款合同依法成立。第二，原告主张按照被告的两次“随借随还”贷款申请向被告支付了贷款共计30万元，并提交了相关证据材料证明款项实际已经交付的事实，被告对此无任何抗辩事由，故本院依法对原告向被告交付30万元贷款的事实予以确认，进而确认原告与被告之间的金融借款合同关系依法生效，其中原告系金融借款合同关系中的贷款人和债权人，被告系借款人和债务人，被告应当按照双方约定承担还本付息的义务。第三，1.根据原告提交的有效证据材料，因被告多次逾期还款，原告按照约定主张合同提前到期，并主张被告尚欠贷款本金为30万元，被告对此无任何抗辩事由，故被告应当向原告偿还贷款本金30万元；2.按照双方约定，原告主张四笔贷款分别自2019年9月15日和9月22日已经全部到期，根据原告提交的《逾期账单》证据材料，被告应当向原告支付截至2019年12月20日尚欠贷款利息合计13274.67元、罚息合计7369.03元、复息合计713.13元；3.按照双方约定，借款人逾期还款的，罚息利率和复息利率按执行利率年利率6.438%上浮50%计算（即年利率9.657%），该约定未超过法律的限制性规定，故被告应当向原告支付自2019年12月21日起至贷款本金还清之日止，以贷款本金30万元为基数，按年利率9.657%计算的罚息，以及自2019年12月21日起至贷款利息还清之日止，以贷款利息13274.67元为基数，按年利率9.657%计算的复息。第四，关于原告主张的为实现债权而支出的律师费，原告提供了相应发票证据证明该款项已实际支出，本院认为，该费用是原告为主张债权而支出的合理费用，按照双方约定，应当由被告负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李继尧于本判决生效之日立即向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还贷款本金人民币30万元；以及截至2019年12月20日的贷款利息合计人民币13274.67元、罚息合计人民币7369.03元、复息合计人民币713.13元，三项合计21356.83元；并支付罚息（自2019年12月21日起至贷款本金还清之日止，以尚欠的贷款本金为基数，按年利率9.657%计算）和复息（自2019年12月21日起至贷款利息还清之日止，以尚欠的贷款利息为基数，按年利率9.657%计算）；二、由被告李继尧于本判决生效之日立即向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师代理费人民币12600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币6213元，由被告李继尧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  曾凌杰人民陪审员  雷辉美人民陪审员  李晓明二〇一九年十二月二十六日法官助理朱娟书记员刘筱俣