江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初5227号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴思思，江苏夺锦律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙嘉明，江苏夺锦律师事务所实习律师。被告：顾振华，男，1989年12月4日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安保险公司)与被告顾振华保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法由审判员唐灿适用简易程序审理。后因案情需要，本院依法裁定本案转普通程序审理，组成由审判员唐灿担任审判长并主审、人民陪审员李玉、徐秀英参加评议的合议庭，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人吴思思、孙嘉明到庭参加诉讼，被告顾振华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司提出诉讼请求：1、依法判令被告立即支付原告理赔款96550.68元，未付保费6638.05元及违约金(以96550.68元为基数，自2014年1月30日起按照年利率24%实际利息计算至款项还清之日止)，暂合计103188.73元；2、判令本案律师费1000元由被告承担；3、判令本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求中违约金计算的起止日期“2014年1月30日”修正为2014年4月20日。事实与理由：2013年12月30日，被告与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行(以下简称农业银行姑苏支行)签订《个人担保借款合同》，被告向农业银行姑苏支行借款人民币94000元，借款利率为年6.65%，借款期限为36个月，自2013年12月30日至2016年12月30日，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款以农业银行姑苏支行为被保险人与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，每月保费率1.9%，即每月保险费金额为1786元。合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”2013年12月30日，农业银行东吴支行向被告发放贷款94000元。但自2014年1月30日起，被告未履行过贷款合同约定的还款义务。2014年4月20日，原告按照保险合同约定向农业银行姑苏支行进行理赔，理赔款为人民币96550.68元，农业银行姑苏支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告理赔后多次向被告催讨，被告迟迟不予支付。为维护自身合同权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告诉请。被告顾振华未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求提交了《平安个人消费信贷保证保险单》、保险条款各一份、授权委托书两份、《个人担保借款合同》和借款凭证各一份、代偿债务确认书一份、个人贷款对账单一份、交易明细一份予以证明。被告未到庭进行质证，也未提交证据。本院经审核，对原告提交的证据真实性、关联性、合法性均予以确认。依据当事人提交的证据及庭审陈述，本院认定案件事实如下：2013年12月18日，被告顾振华与原告签订编号为14594062600001117028的《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行；投保人为顾振华；平安个人消费信贷保证保险金额111766元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率1.9%；缴费日期为银行扣款之日；每月保险费金额1786元；并特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料.如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告顾振华签订《代扣保费授权委托书》与《理赔后相关费用扣取授权书》，对保费费用的收取和理赔款的扣取进行委托授权。2013年12月30日，被告顾振华与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行签订合同编号32020120130194016《个人担保借款合同》一份，约定：被告顾振华向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行贷款94000元；借款用途为购物；借款期限为36个月；借款利率为浮动利率，利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%执行，利率调整以12个月为一个周期；借款人选择分期还款，每月按其还款，还款方式为等额本息还款方式。合同还约定：未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。该合同由被告顾振华签字确认。同日，中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行向被告顾振华发放贷款人民币94000元并出具借款凭证。凭证载明：“下列贷款已入借款人（指定）账号”；借款用途房屋装修；借款种类平保小额保证保险贷款；借款日期2013年12月30日；到期日期2016年12月29日；还款周期月；还款日30日；执行利率8.61%；逾期利率12.915%；还款方式等额本息还款。贷款发放后，被告顾振华未按约偿还过任何一期贷款。另外，原告仅于2014年1月30日扣收保险费用28.5元，于2014年3月21日扣收保险费用1.18元。被告顾振华未按期足额支付过保险费用。原告平安保险公司于2014年4月20日按保单约定为被告顾振华向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行代偿96550.68元，其中本金94000元、利息2389.09元、罚息161.59元。2018年8月31日，中国农业银股份有限公司苏州姑苏支行出具《代偿债务确认书》一份，确认了编号为14594062600001117028保险单项下的代偿款96550.68元已于2014年4月20日收到。本院认为：本案中，被告顾振华与平安保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效。因被告顾振华未按《个人担保借款合同》履行还款义务，平安保险公司向中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支理赔后，被告应当按照合同约定向平安保险公司支付代偿款96550.68元。依照保险单的约定，被告应当向原告按约支付保险费用1786元每月至实际代偿之日止，即保险费应当按每月1786元的标准自2013年12月30日计算至2014年4月20日约为6517.68元（1786*12/365*111）。扣除原告自认已经扣收的保险费29.68元，被告还应支付保险费6488元。原告在本案中主张6638.05元，超出应付保费，本院据实认定未付保费为6488元。关于违约金。保险单约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保入需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告主张违约金以96550.68元为基数，自2014年4月30日起按照年利率24%计算至款项还清之日止，符合双方约定，本院予以支持。关于原告平安保险公司主张的1000元律师费，因原告未能提供相应证据证明双方就律师费进行明确约定，本院对此不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：一、被告顾振华于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款96550.68元、未付保费6488元，合计103038.68元。同时，被告顾振华还应向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以96550.68元为基数自2014年4月20日起至实际支付之日止按年利率24%计算）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2384元，由被告顾振华负担2361元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担23元（被告负担案件的受理费，已由原告预交，应由被告顾振华于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331036985）。公告费600元，由被告顾振华负担（被告应负担的公告费已由原告预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长 唐 灿人民陪审员 李 玉人民陪审员 徐秀英二〇一九年十二月二十八日法官 助理 邓 菲书 记 员 居丹丹相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的权利的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外:（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。