河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0791民初1771号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经开区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：张登峰。 被告：张洪娟，女，汉族，1978年9月4日出生，现住张家口市桥东区。 被告：王学成，男，汉族，1979年2月8日出生，现住张家口市桥东区。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）诉被告张洪娟、王学成借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人张登峰、被告王学成到庭参加了诉讼，被告张洪娟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告张洪娟向原告偿还借款本金238000元及利息、罚息32051.64元（该利息、罚息计算至2019年7月3日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二判令对被告王学成抵押的位于张家口市桥东区房屋（冀2017张家口市不动产证明第0004964号）予以拍卖、变卖，优先清偿被告张洪娟所欠原告的全部债务；三、本案案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年11月2日，原告与被告张洪娟签订编号为城联农信循借字［2017］第49902017212862号《个人循环额度借款合同》，被告张洪娟因建筑业流资不足向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊农村信用合作社）贷款25万元（期间被告偿还12000元本金，现欠款为238000元），借款期限自2017年11月8日起至2018年11月1日止，利率实行固定利率为月利率7.79375‰，按季结息，到期还本，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%；原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告王学成与原告签订编号为城联农信高抵字2017第49902017369405号《最高额抵押合同》，约定被告王学成以位于张家口市桥东区房屋（冀2017张家口市不动产证明第0004964号）为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告张洪娟发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年7月3日，被告已拖欠本息总计270051.64元，经多次催要至今未予履行。因此原告提起诉讼，请求依法判决。 被告辩称：对原告起诉的诉讼请求和事实理由均认可，张洪娟向原告贷过250000元，偿还了12000元本金，剩余的本金238000元没有还过，利息刚开始还过，对原告主张的利息和罚息32051.64元，如果银行正常计息，应该是对的。 被告张洪娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或相关证据材料。 经审理查明：2017年11月2日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为贷款人与被告张洪娟（甲方）作为借款人签订编号为城联农信循借字2017第49902017212862号《个人循环额度借款合同》一份，该合同约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币贰拾伍万圆整，借款额度有效期从2017年11月2日起至2020年11月1日止，甲方的借款用途为建筑业流资。本合同项下的贷款利率为月利率。单笔借款期限内的贷款利率保持不变，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮115%，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为以上约定的贷款利率上浮50%。本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。甲方出现违反合同约定情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及乙方为实现此债权而发生的费用，借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同借款人（甲方）处有王洪娟签字捺印，贷款人（乙方）处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社市区小微小贷分中心印章并有授权代理人赵东卫签字及手章。 同日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为抵押权人与被告王学成（甲方）作为抵押人签订了编号为城联农信高抵字2017第49902017369405号《最高额抵押合同》一份，该最高额抵押合同的相关内容载明：鉴于甲方愿意为乙方与张洪娟签订的编号为城联农信循借字2017第49902017212862号《个人循环额度借款合同》项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保。本最高额抵押合同项下担保责任的最高限额为人民币贰拾伍万圆整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。本最高额抵押的债权确定期间为主合同项下的借款额度有限期间。（其他合同条款详见合同文本）。该最高额抵押合同甲方处有王学成签字捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社市区小微小贷分中心印章并有授权代理人赵东卫手章。 原告提供2017年11月8日的借款借据一张，该借款借据载明：借款人张洪娟，借款金额为贰拾伍万元整，借款利率为7.79375‰，借款日期为2017年11月8日，到期日期为2018年11月1日，担保方式为居住楼宇抵押。 张家口市国土资源局于2017年11月7日作出冀（2017）张家口市不动产证明第0004964号不动产登记证明一份，该证明载明：证明权利或事项：抵押权，权利人（申请人）张家口市城郊农村信用合作联社，义务人：王学成，坐落：张家口市桥东区，不动产权证号：00012483，抵押方式：最高额抵押，被担保主债权数额25万元。 原告依约向被告张洪娟发放贷款250000元。原告提供截止2019年7月3日的贷款柜台还款记录单显示：贷款户名张洪娟，借款日2017年11月8日，到期日2018年11月1日，贷款余额238000元，本金欠款238000元，利息合计32051.64元。 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告提交的个人循环额度借款合同、最高额抵押合同、借款借据、贷款柜台还款记录单、房屋产权证书、不动产登记证明、二被告身份证复印件、二被告结婚证复印件、中国银监会河北监管局文件、情况说明及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。原告城郊支行与被告张洪娟、王学成分别签订的《个人循环额度借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方当事人均应依约履行各自义务。根据原告提供的证据及被告王学成陈述可以证实，被告已偿还原告借款本金12000元，截至2019年7月3日，被告仍欠原告本金238000元，利息（含罚息）32051.64元。依据借款合同约定，本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。贷款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。故原告要求被告张洪娟偿还借款本金238000元及截至到2019年7月3日利息、罚息32051.64元的诉讼请求，证据充分，有据可依，本院予以支持。 原告主张按照合同约定给付2019年7月3日之后计算至实际清偿日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%”，故被告应以未付款238000元为本金，按照贷款利率月利率7.79375‰上浮50%的罚息利率月利率11.690625‰计息，给付原告从2019年7月4日起至实际清偿本金日止的罚息。 原告主张对被告抵押的位于张家口市桥东区房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告所欠原告的全部债务之诉讼请求，被告王学成以其名下房产对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，因被告张洪娟未履行到期债务，原告有权就被告王学成提供的上述抵押财产行使优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下: 一、被告张洪娟于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币238000元及截止到2019年7月3日利息、罚息32051.64元，并以人民币238000元为本金，按照罚息利率月利率11.690625‰计息，给付原告从2019年7月4日起至实际清偿本金日止的罚息； 二、被告王学成以其抵押财产冀（2017）张家口市不动产证明第0004964号不动产登记证明项下坐落于张家口市桥东区房屋（房屋不动产权证号：张房权证字第××号），对上述借款本息的清偿承担抵押担保责任，原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对该抵押财产享有抵押权，有权就该抵押财产优先受偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5351元，减半收取2675.5元，由被告张洪娟、王学成共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 王爱军 二〇一九年十二月二十六日 法官助理 张叶红 书 记 员 侯佳慧 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地 承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。