甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初2686号 原告：中国银行股份有限公司庆阳分行。 负责人：魏谦斌。 委托诉讼代理人：候向荣。 委托诉讼代理人：黄金双。 被告：孔小锋。 被告：庆阳市国立置业有限公司。 法定代表人：邵俊峰。 被告：邵俊峰。 原告中国银行股份有限公司庆阳分行与被告孔小锋、庆阳市国立置业有限公司、邵俊峰借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司庆阳分行的委托诉讼代理人候向荣、黄金双到庭参加诉讼，被告孔小锋、庆阳市国立置业有限公司、邵俊峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司庆阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原、被告签订的《个人商业用房贷款合同》；2、依法判令被告孔小锋归还原告借款本金1872729.07元、利息67580.12元、本金罚息4007.62元、利息罚息2143.94元（该利息、罚息计算至2019年8月8日），并按照年利率6.37%及年利率9.55%分别支付自2019年8月9日起至实际还款之日止的利息及罚息；3、依法判令原告对被告孔小锋提供的抵押物即位于庆阳市西峰区XXXX小区X幢XX层XXXXX号的房屋享有抵押权，并就该抵押物在被告孔小锋不能还款时的拍卖、变卖所得价款、在抵押担保债权范围内优先受偿；4、依法判令被告庆阳市国立置业有限公司及被告邵俊峰对以上借款本息承担连带清偿责任；5、依法判令三被告连带承担原告律师代理费用65692元；6、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2015年10月21日，原告与被告孔小锋签订个人商业用房贷款合同，向原告借款252万元，期限10年，还款方式为等额本息还款。为保证借款按期归还，由借款人孔小锋向原告提供在庆阳市国立置业有限公司购买的X幢X层XXXX号商铺作为抵押担保。签订了抵押合同并在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心办理预告登记，预告登记权利人为中国银行股份有限公司庆阳分行，预告登记义务人为孔小锋。由开发商庆阳市国立置业有限公司及法定代表人邵俊峰提供连带责任担保。原告与被告孔小锋、庆阳市国立置业有限公司、邵俊峰签订个人商业用房贷款合同。2015年10月贷款发放后，11月、12月由借款人主动归还商铺按揭贷款，但均未按约定期限归还。2016年1月开始，由被告庆阳市国立置业有限公司保证金代偿。目前，借款人尚有3期贷款本息尚未归还。原告多次约谈借款人孔小锋，现场送达逾期贷款催收函，并告知借款人应履行义务及应承担法律责任，但借款人均未落实还款事宜。2018年7月开始，原告客户经理多次催收，借款人拒接催收人员电话，原告通过彩信方式向借款人发送催收函，借款人回复将尽快补存，但均未落实。借款人的行为按照合同约定已经构成违约，原告有权解除合同。现原告诉至法院，希望支持原告的诉讼请求。 被告孔小锋、庆阳市国立置业有限公司、邵俊峰未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告依法提交证据《个人商业用房贷款合同》、委托划款授权书、中国银行零售贷款借款借据、中国银行贷款放款回单、逾期未还款查询单、放款信息、《房地产抵押合同》、庆房建西峰区字第XXXXXX号他项权证书、商品房买卖合同、企业信用报告、《民事诉讼委托代理合同》、《甘肃省增值税普通发票》、告知函各1份，个人贷款催收通知书2份、个人贷款后管理调查表3份。三被告未到庭质证，经审查，本院认为原告提交的证据均系书证，证据客观、真实，且能够相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月20日，被告孔小锋作为抵押人、原告作为抵押权人签订《房地产抵押合同》，约定用孔小锋购买的位于庆阳市西峰区XXXX小区X幢XX层XXXXXX号的房屋抵押给原告，从原告处贷款252万元。同日，在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心办理了“庆房建西峰区字第XXXXX号”不动产预告登记。2015年10月21日，原告中国银行股份有限公司庆阳分行作为贷款人，被告孔小锋作为借款人，被告庆阳市国立置业有限公司作为保证人签订《个人商业用房贷款合同》，合同主要约定借款金额为252万元，借款用途为支付购买本合同约定的商用房的购房款，执行年利率6.695%，借款期限为120个月，还款方式为等额本息，还款时间为每月8号，逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率加收50%；借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布终止或解除合同，宣布尚未偿还的贷款本息立即到期；约定保证方式为连带责任保证，保证期间为二年。同日，原告按照被告孔小锋的委托划款授权书将借款252万元汇入被告庆阳市国立置业有限公司账户。贷款发放后，被告孔小锋未能按约定给原告还款。原告多次向被告孔小锋谈话催要未果，遂于2019年4月8日向本院提起民事诉讼。2019年8月9日，原告与甘肃昕脉律师事务所签订民事诉讼委托代理合同，约定由甘肃昕脉律师事务所律师黄金双代理原告参与该案的诉讼。原告支付甘肃昕脉律师事务所民事代理费65692元。三被告均不到庭参与诉讼。截止2019年8月9日，被告孔小锋拖欠原告借款本金1872729.07元、应收利息67580.12元、拖欠本金的罚息4007.62元、应收利息罚息2143.94元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告中国银行股份有限公司庆阳分行与被告孔小锋、庆阳市国立置业有限公司签订的《个人商业用房贷款合同》合法有效，原、被告均应按合同的约定履行自己的义务。被告孔小锋作为借款人应当按照约定的期限归还借款及利息，其未按照合同约定的期限归还借款及利息的行为属于违约行为，经原告多次谈话催告后仍未履行合同义务；被告庆阳市国立置业有限公司作为保证人亦未按约定履行保证责任，原告中国银行股份有限公司庆阳分行要求解除合同符合合同约定和法律规定，应予准许。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”被告孔小锋应当在合同解除后继续履行还款义务，原告要求被告孔小锋按照约定归还借款本金及利息的诉讼请求符合法律规定，予以支持。被告庆阳市国立置业有限公司作为保证人在借款合同上签字盖章，该合同的保证条款对保证方式、保证期间均作出了明确约定，保证条款符合法律规定，被告庆阳市国立置业有限公司亦应按照合同的约定履行自己的保证义务。被告庆阳市国立置业有限公司应对被保证人孔小锋所借本金及利息全部承担连带清偿责任。被告庆阳市国立置业有限公司承担保证责任后，有权向债务人孔小锋追偿。《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”在办理贷款时，被告孔小锋用其购买的位于庆阳市西峰区XXX小区X幢XXX层XXXXX号的房产为该笔借款提供抵押担保,并于2015年10月20日办理了预告登记。双方已在房地产管理部门办理抵押登记，内容和形式均符合法律规定，抵押担保合同有效成立，予以确认。原告起诉要求被告孔小锋处置抵押物归还原告所欠贷款的请求符合法律规定，予以支持。原告要求被告支付律师费的诉讼请求，因借款合同对实现债权的费用有约定，且有原告与律师事务所的委托合同、授权委托书及增值税发票予以证实该费用实际发生，故予以支持。原告主张被告邵俊峰承担连带清偿责任，经审查被告邵俊峰作为保证人庆阳市国立置业有限公司的法定代表人在借款合同上盖有私章，盖个人私章系履行公司职务的行为，应由被告庆阳市国立置业有限公司承当相应的责任；根据合同的相对性，原告该主张无事实和法律依据，不予支持。原告主张被告按照年利率6.37%及年利率9.55%分别支付未归还借款的利息及罚息，根据合同对贷款利率及逾期贷款利息的约定，借款期内执行贷款利率标准，逾期还款即执行逾期利率罚息标准，原告主张的双重利率标准显然无事实和法律依据，不予支持。被告孔小锋、庆阳市国立置业有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原、被告于2015年10月21日签订的《个人商业用房贷款合同》； 二、被告孔小锋归还原告中国银行股份有限公司庆阳分行借款本金1872729.07元、利息67580.12元，并按照年利率9.55%的标准支付自2019年8月9日起至实际还款之日止的逾期利息； 三、被告孔小锋在判决生效后不能履行上述债务，原告中国银行股份有限公司庆阳分行有权以抵押人即被告孔小锋购买的位于庆阳市西峰区XXXX小区X幢XXX层XXXXX号的房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；抵押物折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人孔小锋所有，不足部分由债务人孔小锋继续清偿； 四、被告孔小锋支付原告中国银行股份有限公司庆阳分行民事诉讼律师代理费65692元； 五、被告庆阳市国立置业有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任； 六、驳回原告中国银行股份有限公司庆阳分行的其他诉讼请求。 上述给付内容限本判决书生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22108元，由被告孔小锋、庆阳市国立置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 苗海蓉人民陪审员贾坚人民陪审员李倩倩 二〇一九年十二月三十日 书记员 冯                毅 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。