福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初5306号 原告：安溪县农村信用合作联社金谷信用社（以下简称金谷信用社），住所地安溪县金谷镇金谷街100号。统一社会信用代码9135052415634386XK。 负责人：林桂婷，系该信用社主任。 委托诉讼代理人：陈德辉，金谷信用社信贷员。代理权限：特别授权。 被告：曾元和，男，1945年5月21日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：周彩，女，1948年8月22日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：曾桂煌，女，2000年6月9日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 被告：曾某，男，2010年7月6日出生，汉族，福建省安溪县人，住安溪县。 法定代理人：洪乌甜（系曾某之母），住福建省安溪县。 原告金谷信用社与被告曾元和、周彩、曾桂煌、曾某信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈德辉，被告曾元和到庭参加诉讼，被告周彩、曾桂煌、曾某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金谷信用社向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告曾元和、周彩、曾桂煌、曾某在继承曾华平遗产范围内共同偿还曾华平尚欠原告的普惠金融卡透支款本金49998.25元及利息、违约金（利息自2019年2月22日起按《福万通普惠金融卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止，违约金自2019年4月18日起按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止，违约金原名称为滞纳金，自2017年1月1日起更名为违约金，计算规则未变），暂计至2019年10月21日的普惠金融卡透支款利息及违约金人民币4685.76元；2.被告曾元和、周彩、曾桂煌、曾某承担本案产生的一切诉讼费用。事实与理由：2016年3月9日，借款人曾华平与原告金谷信用社签订了《福万通普惠金融卡申请表》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，向原告申领人民币个人福万通普惠金融卡。《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度50000元，卡片有效期三年，年利率11.7%。2016年3月11日，原告向曾华平发放了福万通普惠金融卡，卡号62×××06，该卡账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日。曾华平于2016年4月24日开始陆续办理透支款，截至2018年12月26日，透支款本金余额为49998.25元；曾华平只按照约定向原告支付至2019年2月21日的利息，自2019年2月22日起未能按照约定按时足额支付透支款本金及利息。至该张普惠金融卡于2019年3月31日到期时，曾华平亦未能按照约定归还全部透支款本金和利息。根据合约第二条第3款和第五条第14款约定，被告在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算、最低5元。2016年11月10日，原告发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。截至2019年10月21日，曾华平尚欠原告透支款本金49998.25元及利息和违约金4685.76元。根据合约第五条第9款约定和相关法律法规规定，借款人曾华平的行为已构成严重违约，原告有权依法向其进行催收，有权停止其使用卡片，要求全额偿还所欠款项。而借款人曾华平已于2019年3月死亡，被告曾元和、周彩、曾桂煌、曾某系借款人法定第一顺序继承人，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，被告曾元和、周彩、曾桂煌、曾某应在继承借款人曾华平遗产范围内对曾华平生前所负债务承担清偿责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求。 被告曾元和辩称，曾华平生前没有交代本案借款的事情，本人不清楚，也无法承担还款责任。本案借款可能是用于曾华平治病，没有用于家庭生活。 被告曾元和、周彩、曾某（向本院提交书面答辩状）辩称，曾华平生前生病向金谷信用社借信用卡5万元来治病；作为其父母、儿子都不知道这回事，都没有拿到这笔资金，这笔资金也无人担保，其临终时也无交代，其女儿上大学还向金谷信用社贷款二年，每年8千元，儿子才10岁更不知道借信用卡的事情，作为其父母、儿子无法承担该责任。 被告曾桂煌（向本院提交书面答辩状）辩称，曾华平生前生病时向金谷信用社借用信用卡五万元来治病，作为其女儿都不知道这回事，都没有拿到这笔资金，这笔资金也无人担保，父亲临终时也无提起，也无交代，本人上大学也向金谷信用社贷款二年，每年8千元来交学费，本人不应承担本案债务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告金谷信用社向本院提供如下证据： 1.原告营业执照、负责人身份证明书、法定代表人身份证复印件一份，证明原告的民事诉讼主体资格； 2.被告曾桂煌身份证照片打印件、户口簿复印件，被告曾某户口簿复印件，证明被告曾桂煌、曾某的身份情况及诉讼主体资格；借款人曾华平身份证复印件，证明曾华平的身份情况； 3.《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件，证明原告与曾华平设立的债权债务法律关系。 4.曾华平福万通普惠金融卡交易明细打印件，证明被告透支本金金额、时间及本金、利息、违约金归还情况。 被告曾元和向本院提交如下证据：1.死亡证明书，证明曾华平于2019年3月26日因病死亡；2.户口簿复印件、曾某出生证，证明曾元和、周彩、曾某与曾华平的关系及曾某的出生情况。 对于当事人无异议的证据（即原告提供的证据1、2及被告曾元和提交的证据），本院予以确认并在卷佐证。对于原告提供的证据3、4，被告曾元和质证认为不清楚，经本院审查，该两组证据均能反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，故本院依法予以采信，并作为认定案件事实的根据。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年3月9日，曾华平作为申请人向金谷信用社申领个人福万通普惠金融卡一张，申请信用额度50000元；当日，双方达成协议，确定信用额度为50000元，并由曾华平作为借款人与金谷信用社签订了《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》。合约约定：福万通普惠金融卡透支取现(转出)、消费均不享受免息期；有效期3年，年利率为11.7%，每月21日为账单日，最后还款日为账单日后第25日；若借款人在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息，对不足部分，按规定支付违约金（原称为滞纳金）；如果借款人违反本合约及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》规定或逾期还款（包括本息),金谷信用社无需通知借款人即可停止卡片使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其福万通普惠金融卡，宣布福万通普惠金融卡的债务提前到期，并要求借款人立即清偿所有欠款。合约签订后，金谷信用社于2016年3月11日向借款人曾华平履行了发卡义务。曾华平于2016年4月24日开始办理透支，于2019年2月22日起未能按合同约定缴纳利息；截止2019年10月21日，曾华平尚欠原告普惠金融卡透支本金49998.25元及利息、违约金4685.76元（违约金从最后还款日后第25日即2019年4月18日开始计算）。 另查明，曾华平于2019年3月26日因病死亡。曾华平的父母分别为曾元和、周彩。曾华平与前妻陈敏慧于1999年8月23日办理结婚登记，于2000年6月9日生育一女曾桂煌，曾华平于2008年7月28日向本院提起离婚诉讼，经本院主持调解，双方当事人自愿达成调解协议（曾华平与陈敏慧自愿离婚，婚生女曾桂煌由曾华平抚养并自行承担抚养费，等等），本院于2008年9月25日出具（2018）安民初字第1422号民事调解书。此后，曾华平与洪乌甜以夫妻名义同居生活，于2010年7月6日生育一子曾某。对于曾华平尚欠原告金谷信用社的债务，经原告向被告曾元和、周彩、曾桂煌、曾某催讨未果，致原告提起本案诉讼，提出如上诉讼请求。 本院认为，2016年3月9日，曾华平作为申请人向金谷信用社申请领用福万通普惠金融卡，作为借款人与原告签订了《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，并在相关手续上签字，双方当事人形成了银行卡服务合同关系，合同合法有效。双方当事人均应全面履行合同义务。金谷信用社依约履行了发卡义务。合同签订后初期，曾华平履行了合同约定的义务，但在曾华平不幸死亡后，曾华平未能偿还尚欠原告的普惠金融卡透支款项，已构成违约。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限；超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限；继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”规定，以及《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第六十二条“遗产已被分割而未清偿债务时，如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的，首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务；不足清偿时，剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还；如果只有遗嘱继承和遗赠的，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还”的规定，对于曾华平尚未清偿的债务，曾元和、周彩、曾桂煌、曾某作为曾华平的法定继承人，没有提供证据证明其“放弃继承曾华平的遗产”，也未在其继承曾华平遗产的范围内偿还该债务，依法应承担相应的民事责任，即应在其继承曾华平遗产的范围内予以偿还。 综上所述，曾元和、周彩、曾桂煌、曾某应在继承曾华平遗产的范围内偿还原告（因曾华平使用普惠金融卡透支的）透支款本金49998.25元及利息、违约金。根据双方的约定，利息自2019年2月22日起按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际给付之日止；违约金自最后还款日后第25日即2019年4月18日起计算，按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际给付之日止。金谷信用社的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持。曾元和、周彩、曾桂煌、曾某的答辩意见中，合法有据的部分本院依法予以采纳，缺乏事实和法律依据的部分本院不予采纳。周彩、曾桂煌、曾某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》第六十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条、第九十一条、第四百七十五条规定，判决如下： 曾元和、周彩、曾桂煌、曾某应于本判决生效之日起三十日内，在继承曾华平遗产的范围内偿还安溪县农村信用合作联社金谷信用社（因曾华平使用普惠金融卡透支的）透支款本金49998.25元及利息、违约金（利息自2019年2月22日起按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际给付之日止，违约金自2019年4月18日起按普惠金融卡领用合约的约定及中国人民银行的有关规定计算至实际给付之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，减半收取计525元，由曾元和、周彩、曾桂煌、曾某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员 陈义都 二〇一九年十二月十九日 法官助理 林志群 书 记 员 黄江伟 附：本案适用的法律条文和执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见》 第六十二条遗产已被分割而未清偿债务时，如有法定继承又有遗嘱继承和遗赠的，首先由法定继承人用其所得遗产清偿债务；不足清偿时，剩余的债务由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还；如果只有遗嘱继承和遗赠的，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例用所得遗产偿还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第四百七十五条作为被执行人的公民死亡，其遗产继承人没有放弃继承的，人民法院可以裁定变更被执行人，由该继承人在遗产的范围内偿还债务。继承人放弃继承的，人民法院可以直接执行被执行人的遗产。