重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初14803号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道100号附42号,统一社会信用代码915001136786957070。 负责人:胡恩琼，行长。 委托诉讼代理人：何劲松，男，1987年7月14日出生，汉族，该银行工作人员，住重庆市巴南区。 被告：李小华，男，汉族，1982年4月16日出生，重庆市忠县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行（以下简称邮储巴南支行）与被告李小华信用卡纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），因被告李小华下落不明，不宜适用简易程序，本院依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储巴南支行的委托诉讼代理人何劲松到庭参加诉讼，被告李小华经本院依法公告开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还信用卡透支本金12650.00元及截止2019年8月15日的利息1367.32元、费用1845.39元，合计15862.71元；2.案件受理费、保全费及公告费全部由被告承担。事实和理由：被告李小华于2014年8月25日在原告处办理了卡号为****6112的信用卡，并同意遵守中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、章程等内容。截止2019年8月15日累计欠款本金12650.00元、利息1367.32元、费用1845.39元，合计15862.71元未给付原告。原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。 被告李小华未到庭，未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《信用卡业务收费项目的调整公告》、《李小华信用卡拖欠信息详情表》《交易明细》、《催收记录》等证据。被告未到庭质证，亦未提交证据。原告举示的前述证据真实、合法且与本案有关联性，本院审查后予以确认，并在卷佐证。 根据原告的到庭陈述及其提交的证据，本院认定事实如下：2014年8月25日，被告向原告申请办理信用卡并填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，该表附有《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》，主要约定：原告根据被告的资信状况核定信用卡使用额度，被告透支消费及圈存交易从交易入账日（含）止为免息还款期（免息还款期最长50天，最短20天），被告在免息还款期内偿还当期已出账单全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款止，日利率为万分之五，按月计收复利；被告使用信用卡额度提现或转账的，自交易入账日起按日利率万分之五支付透支利息，并按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金，其中，当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%。被告的还款顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序冲还。同时规定被告签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，需按原告规定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金、及其他费用等，原告有权根据业务发展和市场情况调整费率，并按照相关规定履行法定手续和告知义务后执行。原告如对合约内容变更，应提前45天通过门户网站公告或电话、短信邮件方式通知被告，若被告不接受修改，可在公告期内办理销户手续，否则视为接受修改。被告李小华在《中国邮政储蓄银行人民信用卡（个人卡）申请表》“主卡申请人”处签字确认。原告经审核后向被告发放了卡号为****6112的信用卡，信用额度20000元。 2016年9月30日，原告通过其官网发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》对领用合约进行了修改。主要载明：从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，收费内容为截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而按最低还款额未还部分的5%收取违约金。 被告李小华自开户后使用该信用卡进行消费，前期尚能偿还信用卡透支款项，但自2018年12月起未正常偿还所欠全部款项。截止2019年8月15日，被告差欠原告信用卡透支本金12650.00元、利息（含复利）1367.32元，费用（含违约金、取现手续费、短信通知费等）1845.39元。审理中，被告李小华未到庭参加诉讼，本院未作调解。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告李小华向原告邮储巴南支行申请办理信用卡，原告根据被告的资信状况等为其核定并发放了信用卡，原、被告之间所形成的信用卡合同关系，即被告李小华填写的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，以及该表附有《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》之内容均为原、被告的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力，双方应全面履行约定义务，原告邮储巴南支行依约定的信用额度履行了信用卡授信义务，被告应当按照约定严格履行还款义务，故原告有权要求被告偿还截止2019年8月15日差欠的信用卡透支本金12650.00元、利息（含复利）1367.32元。对原告要求被告支付费用1845.39元（含违约金1782.14元）的诉讼请求，因中国人民银行于2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》明确要求“从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。原告根据该通知于2016年9月30日通过其官网进行了公告，通知了就滞纳金调整为违约金的问题，该方式符合《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定方式，被告李小华在公告期内未办理销户手续和提出异议，应视为接受修改，故本院支持原告要求被告支付截止2019年8月15日的费用1845.39元的诉讼请求。被告经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果，不影响本院依法缺席判决。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李小华于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行截止2019年8月15日信用卡透支本金12650.00元、利息1367.32元、费用1845.39元，共计15862.71元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费196.28元，公告费300元，均由被告李小华负担，此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行已垫付，被告李小华在履行上述义务时径付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆巴南区支行，本院预收金额不作清退。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。并预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。 审 判 长  唐 钦 人民陪审员  刘思碧 人民陪审员  易如琴 二〇一九年十二月十六日 法官 助理  方 腾 书 记 员  唐 豪