江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0502民初7586号原告：严金生，男，1953年6月5日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。原告：严祖伟，男，1991年5月19日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。原告：严祖见，男，1978年4月28日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。原告：严花凤，女，1980年9月28日出生，汉族，住浙江省淳安县。原告：严敬凤，女，1982年12月12日出生，汉族，住浙江省常山县。上述五原告委托诉讼代理人：廖志飞，江西三江合律师事务所律师。上述五原告委托诉讼代理人：刘小凡，江西三江合律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司新余中心支公司，住所地：新余市渝水区城北仙来中大道211号成长大厦103房部分、24楼，统一社会信用代码：91360500060792871L。负责人：余勇，该支公司总经理。被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地：北京市延庆区湖南东路1号。统一社会信用代码：911100001000238753。法定代表人：刘浩凌，该公司董事长。上述二被告委托诉讼代理人：杨德强，新华人寿保险股份有限公司江西分公司员工。上述二被告委托诉讼代理人：江雪云，新华人寿保险股份有限公司江西分公司员工。原告严金生（下称第一原告）、严祖伟（下称第二原告）、严祖见（下称第三原告）、严花凤（下称第四原告）、严敬凤（下称第五原告）与被告新华人寿保险股份有限公司新余中心支公司（下称第一被告）、新华人寿保险股份有限公司（下称第二被告）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。五原告委托诉讼代理人廖志飞、刘小凡及二被告委托诉讼代理人杨德强、江雪云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。五原告向本院提出下列诉讼请求：1.判令二被告立即向原告支付意外伤害保险金500000元；2.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被保险人朱水珠在投保人深圳市玉龙环保产业有限公司鄱阳分公司（下称玉龙公司）从事清洁工作，玉龙公司为朱水珠在第一被告处购买了《华平A款团体意外伤害保险》，意外伤害保险条款约定保费、保险期间和保险责任等。2019年3月26日，被保险人朱水珠被吴学军驾驶的赣Ｈ×××××小型轿车撞击当场身亡。五原告系被保险人朱水珠的法定受益人，第一被告系第二被告的分公司，应对其债务承担清偿责任。事故发生后，五原告多次找被告要求理赔均遭拒绝，为维护五原告的合法权益，故诉至法院并提出上列诉请。二被告辩称，1.投保人交纳保险费是保险合同成立的前提，《保险法》明确规定投保人有支付保险费的义务，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，如投保人不交纳保险费，保险公司不承担责任；2.2018年12月22日深圳市玉龙环保产业有限公司鄱阳县分公司（以下简称玉龙公司）向第一被告申请增加包括死者朱水珠在内一批员工为被保险人，第一被告经审核同意增加被保险人，投保第一被告处华平A款团体意外伤害保险后，要求玉龙公司应交纳相应保险费，并发布结算通知书、补费通知书等正式文件函给玉龙公司，第一被告处工作人员多次通过微信等方式提醒玉龙公司交纳保险费，但玉龙公司在宽限期届满（2019年2月1日）后并未交费，依据华平A款团体意外伤害保险第5.4点规定“被保险人、连带被保险人的变动：1、投保人因人员变动需要增加被保险人、连带被保险人的，本公司审核同意并收取相应的保险费后，本合同对增加的被保险人、连带被保险人开始生效……”，故玉龙公司增加朱水珠为被保险人的保全申请不生效，第一被告的保全保费定期结算特别约定明确投保人需在每次结算后30日内进行保费结算并交纳应付保险费，而是否向投保人发出“定期结算申请”批单和补费通知书是保险人的选择权；3.玉龙公司在其员工朱水珠发生意外死亡后即2019年3月27日才交纳保险费的行为属于逆选择风险，严重违背了保险合同订立的基础，违反了诚实信用原则，显然是违法、无效的；综上，朱水珠并非被保险人，与第一被告无保险合同，其死亡应由玉龙公司承担相关责任。经审理查明，第一原告与死者朱水珠系夫妻关系，第二、三、四、五原告系朱水珠子女。2018年10月2日，朱水珠与玉龙公司签订劳务协议一份，从事保洁工作，服务期限自2018年10月2日至2019年10月1日止。2018年10月30日，玉龙公司在第一被告处为385名员工投保了《华平A款团体意外伤害保险》，保险期间自2018年10月30日0时至2019年10月29日24时止，其中投保的意外伤害身故保险金额为500000元，玉龙公司向第一被告支付保险费145915元。2018年11月7日，玉龙公司向第一被告提出网上保全变更申请，开通了网上保全服务，2018年12月22日玉龙公司向第一被告提出增加包括朱水珠在内的几名员工为被保险人的保全申请，第一被告审核后出具了一份加盖支公司印章的受理人员清单，后玉龙公司未缴纳保险费。2019年12月19日至2019年3月1日期间玉龙公司工作人员程慧玲（已经离职）与第一被告处工作人员刘环一直就保全业务和补费问题进行沟通与协商。2019年3月26日9时50分许，朱水珠在横穿公路时被驾驶临牌赣Ｈ×××××号小型轿车的吴学军撞倒身亡。玉龙公司在朱水珠死亡后多次向第一被告转账支付朱水珠等人的保险费共计21957.26元均被第一被告退回。另查明，案外人余良园系朱水珠母亲，其在庭前出具放弃继承权声明书，表示自愿放弃对被继承人朱水珠该保险金的继承权，不参与本案的诉讼。本院认为，玉龙公司与第一被告签订的意外伤害保险合同是双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定和行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，双方均应恪守履行。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条“保险公司依法设立并取得营业执照的分支机构属于《中华人民共和国民事诉讼法》第四十八条规定的其他组织，可以作为保险合同纠纷案件的当事人参加诉讼”之规定，第一被告作为案涉保险合同的保险人，其具有诉讼主体资质，应按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任，故第二被告无需承担责任。本案争议焦点为：增加被保险人朱水珠后的保险合同是否成立与生效。第一被告辩称在其受理了玉龙公司增加被保险人朱水珠保全申请后，因玉龙公司违约未交纳保费，故该申请不发生效力。本院认为，保险合同是诺成性合同，是投保人和保险人意思表示趋于一致的过程，依据《中华人民共和国合同法》第十七条“当事人协商一致，可以变更合同”及《保险法》第十三条规定“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。……依法成立的保险合同，自成立时生效，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限”，本案中玉龙公司于2018年12月22日向第一被告提出增加包括朱水珠在内的几名员工为被保险人的保全申请，第一被告审核后出具了一份加盖支公司印章的受理人员清单，说明第一被告已经做出了接受玉龙公司增加朱水珠为被保险人的申请的意思表示，根据《保险法》的规定，在保险合同成立后，投保人才按照约定支付保险费，即保险合同的成立不以缴付保险费为必要条件，投保人缴付保险费与否，不影响保险合同的成立，保险公司只要同意承保，即使未交保险费，保险合同也成立，故该变更后的保险合同依法成立。另，根据双方保险条款约定保险人审核同意并收取相应的保险费后，本合同对增加的被保险人、连带被保险人开始生效，案涉保险合同为附条件生效的合同，第一被告在合同成立后应向玉龙公司签发批单或者补费通知书等保险凭证，这是其所应当履行的合同义务，现第一被告提供一份2019年1月4日出具的补费通知书、微信聊天记录和邮件截图证明其通知了玉龙公司缴费，玉龙公司表示其未收到该份书面补费通知书，本院认为，根据邮件截图可以反映第一被告向原告电子送达了该份补费通知书，虽然该份补费通知书载明了补费截止日期为2019年1月31日，但通过微信聊天记录可以看出玉龙公司工作人员程慧玲与第一被告处工作人员刘环自2018年12月19日起至2019年3月1日一直就保全业务及补费问题进行沟通与协商，说明第一被告允许原告延期交保费，双方对保险条款进行了变更，本院对第一被告该组证据予以采信，结合微信聊天记录的时间和内容、双方工作单位人员变动及事故发生的时间等因素，可以看出玉龙公司未及时缴纳补费系由外部客观因素造成，其一直在与第一被告沟通补费之事，第一被告无证据证实原告未缴纳补费系由其自身原因造成，且原告在事故发生后向第一被告补缴了保费，故增加被保险人朱水珠后的保险合同应当依法成立并生效，本院对第一被告以玉龙公司未交费致使保险合同不生效的抗辩意见，不予采纳。团体意外伤害保险合同系玉龙公司自愿为公司员工在第一被告处购买的保险，受益人为员工本人或者近亲属，该行为不违反保险法，故五原告作为朱水珠的法定受益人有权向第一被告主张权利。综上所述，朱水珠因意外死亡，第一被告应按合同约定向五原告支付意外伤害身故保险金500000元。依照《中华人民共和国合同法》第七十七条及《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司新余中心支公司应于本判决生效后十日内向原告严金生、严祖伟、严祖见、严花凤、严敬凤支付意外伤害保险金500000元。二、驳回原告严金生、严祖伟、严祖见、严花凤、严敬凤的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4650元（已减半收取），由被告新华人寿保险股份有限公司新余中心支公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审判员  程萍二〇一九年十二月二十三日法官助理简伟兵书记员丁娇