重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初17955号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路30-8号，统一社会信用代码91500000671015182X。负责人：李睿，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。委托诉讼代理人：孙晓云，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩晏，重庆百君律师事务所律师。被告：张涛，男，1981年2月20日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告张涛信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的委托代理人韩晏到庭参加了诉讼。被告张涛经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张涛立即偿还截至2019年2月23日的信用卡透支本金2908.56元，利息386.90元、费用449.85元，合计3745.31元。2、判决被告向原告支付自2019年2月24日起的利息、复利（利息以尚欠信用卡透支本金2908.56元为基数，复利以尚欠利息386.90元为基数，均按每日万分之五的标准计算至付清之日，利随本清）。3、判令被告向原告支付实现债权的律师代理费1500元。4、判令被告承担本案案件受理费、公告费等。事实和理由：2013年9月23日，被告向原告申请授信信用卡。经调查审查审批，原告向被告发放了信用卡一张。后被告进行透支消费，却未按时履行还款义务。截至2019年2月23日的信用卡透支本金2908.56元，利息386.90元、滞纳金449.85元，合计3745.31元。经原告催收未果后，原告起诉来院，要求判如所请。被告张涛未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《账户历史交易明细》、《法律事务委托代理合同》、代理费发票等证据，经本院审查，这些证据的证明力应予采信。根据原告提交的证据，本院认定以下事实：2013年8月29日，被告向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，申请办理信用卡，在申请人申明及签名栏书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并签名。原告作为甲方、被告作为乙方，就乙方向甲方申领使用信用卡相关事宜，订立了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约。合约第三条利息及费用1、除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条还款1、乙方应当在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。2、乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息；否则，不适用免息还款期规定。3、乙方最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。6、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。该合约后附《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》，其中透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告经审核向被告核发了卡号为622810002988****的信用卡。被告多次使用该卡透支消费等，并归还了部分款项。从2015年4月4日起至今无交易，截至2019年2月23日，被告已拖欠透支本金2908.56元，利息386.90元、费用449.85元（滞纳金449.85元），合计3745.31元。原告为催收该债权，与重庆百君律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托后者为被告信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。本院认为，被告向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担相应责任。原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支本金、利息，证据充分，本院予以支持。中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故本院对原告要求被告支付复利的诉讼请求不予支持。对于滞纳金，双方领用合约已约定滞纳金计算方式，中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发[2016]111号)，该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，原告主张的滞纳金产生于2017年1月1日前，故应予以支持。对于原告要求被告支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，并承担因此产生的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张涛于本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行偿还截至2019年2月23日的信用卡透支本金2908.56元，利息386.90元、滞纳金449.85元，合计3745.31元；并自2019年2月24日起至透支本金清偿日止，以未偿还的透支本金为基数，按日利率万分之五计收的利息。二、被告张涛于本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行支付律师费1500元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告张涛负担。公告费300元，由被告张涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  秦 伟人民陪审员  李红波人民陪审员  唐金玉二〇一九年十二月二十三日法官 助理  马晓敏书 记 员  乔丹丹