天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0104民初496号原告：掌多多投资（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：李延会，总经理。委托诉讼代理人：吴兴瑞，北京安理（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺振华，北京安理（天津）律师事务所律师。被告：武亦斌，男，1981年4月6日出生，汉族，住天津市南开区。原告掌多多投资（深圳）有限公司（以下简称：掌多多公司）与被告武亦斌追偿权纠纷一案，本院于2019年1月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告掌多多公司的委托诉讼代理人吴兴瑞，被告武亦斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告掌多多公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款33481.53元；2.判令被告支付原告代偿款利息，以33481.53元为本金，以年利率24%的标准从原告代偿之日起计算至清偿完毕之日止；3.判令本案诉讼等费用由被告承担。事实和理由：2015年7月8日，被告为装修而寻求借款，与借款服务中介深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称“利信快捷”）签署了《小额借款服务合同》、《借款申请表》、《授权委托书》等相关文书，并约定：被告授权利信快捷代为寻找出借人，代为签署借款合同，利信快捷向被告收取客户服务费等费用。上述文件签署后。利信快捷将被告推荐至互联网金融“有利网”平台（运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司，下称“弘合公司”）,经由有利网复核通过后，有利网为其匹配相应的出借人及出借资金。匹配成功后，2015年7月10日，依据被告授权，由借款方（被告）、出借方、利信快捷（代理人）、深圳市国银盛达融资担保有限公司（担保方，下称“国银盛达”）、弘合公司(P2P平台公司、资金监管平台）等多方共同签署《借款协议》。《借款协议》约定：国银盛达对被告相关债务承担连带保证责任，责任范围为：借款方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金（如有）,以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。同时协议第11条约定出借人、国银盛达、弘合公司可将因本协议而形成的债权转让予第三方；且转让债权时，各方不可撤销的授权利信快捷代为接收该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。《借款协议》签署后，有利网依据出借人的委托以及被告的授权，于2015年7月10日，向被告指定放款账户支付了协议约定的借款金额，全面履行了出借义务。根据《借款申请表》、《小额借款服务合同》及《借款协议》的约定，被告每月还款金额2231.94元，还款期数18期，首次还款时间为2015年8月10日。但被告在签署合同后，仅还款5期，致使国银盛达于2018年9月25日为其向出借人代偿了《借款协议》项下的全部款项共计38172.69元。后国银盛达与原告达成协议，原告基于该协议取得了对原告追偿债权。经催收，被告至今未偿还原告代偿款项。综上，依据《民法总则》《担保法》等相关法律法规的规定。国银盛达已依约履行了担保责任，并将该追偿债权依法转让于原告。为此，原告有权为维护自身合法权益，向贵院提请诉讼追偿，请求贵院依法判如所请。被告武亦斌辩称：借款情况属实，我认可。因为我曾服刑，刚出来不久，经济上困难，我确实没有收入来源。我当初借了36600元，实际到手30000元，我已偿还5期，现在确实困难，不同意原告的诉讼请求。根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月8日，被告（乙方）与深圳利信快捷金融服务有限公司（甲方，以下简称深圳利信快捷公司）签订《小额借款服务合同》，约定：乙方有短期小额借款需求。甲方推荐乙方向合法出借人借款，并在此过程中为乙方提供咨询、办理借款申请、还款管理服务。如经甲方推荐，前述借款匹配成功，甲乙双方及出借人将签订《借款协议》，《小额借款服务合同》还约定：1.乙方借款金额为人民币36600元；2.乙方借款期限为18个月，自2015年7月8日至2017年1月8日（实际借款期限以乙方借款到账日为起算日，到期日相应变更）。3.乙方每月以等额本息的方式向出借人还款，利息起算日以实际借款到账日为准。乙方每月等额本息还款金额为2231.94元。鉴于在为乙方推荐借款过程中，甲方向乙方提供咨询、为乙方办理注册、申请、调查、审批等服务，乙方应向甲方支付服务费。本次借款服务费为6600元。乙方同意服务费在出借人发放借款时将上述费用一次性直接支付到甲方指定的账户。乙方应当在每期还款日足额向出借人和甲方偿还当期应还本息及费用。于本合同约定的还款日或根据《借款协议》的约定视为全部借款到期时。乙方未按期足额归还借款本息及约定的各项费用的，视为乙方逾期。乙方发生逾期时，甲方未能足额收取乙方当期应还本息及各项费用，甲方将代乙方向出借人偿还当期应还本息，乙方须向甲方支付代偿费用和滞纳金。代偿费用=当期剩余本金*0.1%*逾期天数，滞纳金=剩余本金*0.05%*逾期天数。甲乙双方约定借款还款日为每月8日，乙方应在每期还款日足额偿还当期应还本息及费用。双方约定的还款方式为：委托划款方式还款（具体约定见甲乙双方签订的《委托扣款授权书》。乙方应保证约定扣款账户内的应还款项充足直至甲方扣款成功，如因乙方未能充分履行还款义务等原因导致甲方未能在还款日足额扣款，乙方必须承担所产生的代偿费等费用。乙方确认，在保证对乙方的服务不变的前提下，如出借人将《借款协议》下的债权转让给第三方，无须征得乙方同意。同日，被告向深圳利信快捷公司出具《授权委托书》，委托事项：1.授权受托人以委托人的名义代其在“有利网”网站注册账户，委托人委托受托人对其账户进行管理，委托期限结束后，委托人有权向受托人要回代保管的“有利网”账户、密码；2.授权受托人以委托人自身名义在“有利网”网站发布借款信息；3.委托人同意采用电子文本形式制作的《借款协议》，并授权受托人通过“有利网”操作签署《借款协议》电子文本，一经受托人通过“有利网”账户在网站上对《借款协议》进行确认操作，相关协议即对委托人发生效力，委托人同意受《借款协议》相关内容的约束，按《借款协议》之约定承担义务；4.委托受托人代为保管《借款协议》；5.授权出借人在向委托人发放借款时将借款服务费6600元转入深圳利信快捷公司；6.授权受托人或其转授权人对委托人还款进行管理。同日，被告向深圳利信快捷公司出具《委托扣款授权书》，委托事项：根据委托人与受托人于2015年7月8日签订的《小额借款服务合同》的约定，委托人授权受托人从委托人以下账户划扣上述《小额借款服务合同》约定的所有相关款项的金额。此次授权，自本授权书签署之日起至委托人签署的《小额借款服务合同》项下全部义务履行完毕之日止。2015年7月10日，甲方：被告、乙方：（出借人）、丙方：（担保人）深圳利信快捷公司、丁方：（担保人）深圳市国银盛达融资担保有限公司（以下简称：深圳国银盛达公司）、戊方：北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司订立（以下简称：北京弘合公司）订立《借款协议》，该协议约定：1.借款本金数额36600元，年利率12%，借款期限18期，每月偿还本息2231.94元；还款起止日期2015年7月10日起至2017年1月10日止。2.甲方必须按照本合同的约定按时、足额偿还对乙方的本金和利息。甲方同意，乙方授权丙方在每月还款日当日或之前代为向甲方收取甲方应按期支付的本息，金额等同于本合同第一条所列的“月偿还本息数额”的资金；3.担保人同意为本协议下其他各方对甲方的债权提供担保，并在甲方未按时、足额偿还债务时及时承担连带保证责任。担保人保证责任范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及甲方应向丙方、戊方支付的费用、违约金及相应的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等），担保人的连带保证责任保证期间自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；担保人根据上述约定承担保证责任后，其他各方在本协议项下的所有权利视为已经得到满足和实现，其他各方不得再对甲方提出任何请求或主张。其他各方在本协议下所享有的全部权利和主张，包括但不限于对借款本息、逾期罚息、违约金、补偿金（如有）、费用等所享有的权利和主张，均由担保人享有；同时，担保人有权向甲方进行追偿，其他各方应提供合理及必要的协助；担保人履行担保责任后，甲方应立即向担保人偿还代偿的款项，且因担保人代偿占用了担保人的资金并增加了担保人的风险，故自担保人代偿之日起，甲方应向担保人支付代偿费用，代偿费用标准等同于线下丙方与甲方签署的服务合同中甲方应向丙方支付的代偿费用；如约定还款日戊方银行存管账户中未收到或未足额收到甲方当期应还款的，视为逾期还款。甲方逾期时，应按尚未清偿的逾期本金，自逾期之日起按0.05%/日的利率向乙方支付逾期罚息，直至清偿完毕，逾期罚息不计复利。同时，甲方应向乙方按照尚未清偿的全部剩余本金，自逾期之日按0.05%/日的标准支付逾期违约金，逾期违约金不计复利。债权转让约定，乙方可将本协议项下全部或部分借款的债权转让予第三方，但该第三方必须为有利网的注册用户。丙、丁、戊方因本协议而形成的债权可转让予第三方，第三方不限有利网的注册用户。在债权转让时，本合同项下债权相应的权利一并转让。乙、丁、戊方转让债权时，各方不可撤销的授权丙方代为接收该转让通知，债权受让人依法承接权利方的权利和义务。合同签订后，北京弘合公司于2015年7月10日在代扣除服务费6600元后向被告发放借款30000元。被告收到借款后仅偿还5期借款。2018年8月8日深圳国银盛达公司（甲方）与原告（乙方）订立《合作框架协议》，鉴于甲方拥有本协议以外与银行、信托机构、网络信息中介机构等资金方合作而产生的担保追偿债权（以下简称“标的债权”），乙方愿意受让超过人民币（伍仟万元）的标的债权。甲方愿将标的债权以如下阶梯价格转让与乙方或乙方指定的第三方，并向乙方或其指定的第三方提供债权方授权甲方进行债权转让的合法文件：1.年度债权回收比例在担保代偿金额的10%（含）以内的，按照担保代偿金额的40%转让给乙方或其指定的第三方；2.年度债权回收比例在担保代偿金额的大于10%而在30%（含）以内的，按照担保代偿金额的30%转让给乙方或其指定的第三方；3.年度债权回收比例在担保代偿金额的大于30%而在40%（含）以内的，按照担保代偿金额的20%转让给乙方或其指定的第三方；.......。2018年9月24日，北京弘合公司向深圳国银盛达公司发送《代偿通知书》载明：“经贵公司提供担保且深圳利信快捷金融服务有限公司（以下简称“利信快捷”）所推荐的借款客户，现借款客户已逾期，根据贵司与出借人、借款人、利信快捷以及我司签订的有利网平台生成的借款协议，贵司应对借款人的剩余欠款承担连带保证责任。我司作为出借人的合法授权人处置相关借款，因借款人违约，计算至发函日，现有36名借款人应支付总计欠款为3328083.44元人民币（含本息、服务费等，具体借款人名单和欠款明细详见附件），请贵司收到本通知书后及时履行担保义务将借款人应付款项转入出借人与借款人约定的如下银行账户：账户名：北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司；账户号10×××50；开户行：华夏银行北京知春支行。”同日北京弘合公司随上述《代偿通知书》向深圳国银盛达公司送达附件《逾期客户信息及应还款明细》。2018年10月10日深圳国银盛达公司向深圳利信快捷公司出具《债权转让通知》，载明：由贵司推荐至“有利网”平台的借款客户（附件为客户名单和具体借款信息），现已严重逾期，根据借款客户与出借人、贵司、我司及“有利网”在线上达成的《借款协议》，我司对借款客户所负债务承担连带保证责任，现我司已代偿还附件借款客户的逾期未还借款，依据《借款协议》约定，我司在承担保证责任后，可将债权进行转让，由贵司代为接收债权转让通知，今我司已将代偿还借款、利息、违约金、代偿费用等所产生的对附件客户的担保追偿债权转让给掌多多公司。深圳利信快捷公司在《债权转让通知》中签章。2018年11月原告的委托诉讼代理人向被告邮寄《债权转让通知及催收律师函》，要求被告偿还代偿款项。2019年4月19日，北京弘合公司出具《情况说明》，其公司名下账号为10×××50华夏银行银行卡，于2018年9月25日，收到的人民币9073693元为深圳国银盛达公司履行担保责任支付的代偿款，其中包括天津地区36名借款人应付总计欠款人民币3328083.44元。同时附上有具体借款人名单和欠款明细附件。《小额借款服务合同》订立后，北京弘合公司扣除6600元的服务费后，实际向被告发放借款30000元。被告借款后只偿还了5期。庭审中，原告表示，依据《小额借款服务合同》约定被告借款为36600元，等额本息法还款，年息12%，分期18期，每期还款2231.94元，被告实际还款5期，计11159.7元。按照实际到账借款30000元，利息12%，分期18期，等额本息计算被告5期还款总额应为9147.3元，其中应还本金7801.79元。被告依据《小额借款服务合同》借款额36600元已实际还款11159.7元与依被告借款实际到账30000元计算的应还款额9147.3元之差2012.4元折抵为被告已还借款本金，被告未还本金应为20185.81元（30000元-7801.79元-2012.4元）。综上，现原告以被告实际到账款30000元向被告主张要求被告偿还原告代偿剩余本金加上代偿利息共计33481.53元（20185.81元本金+20185.81元本金*24%年利率*988逾期天数/360天）。本案受理后因被告下落不明，本院通过《人民法院报》向被告公告送达起诉书副本、应诉通知书、风险提示书及开庭传票。公告期限届满，被告未到庭应诉，亦未向法庭提交答辩意见及相关证据。原告预交公告费260元。公告期满开庭后在判决书公告前被告出现，本院另行开庭进行了审理，原告已预交的另300元公告费，原告表示自愿负担。本院认为，被告与深圳利信快捷公司签订的《小额借款服务合同》、《授权委托书》、被告通过深圳利信快捷公司与出借人、深圳利信快捷公司、深圳国银盛达公司、北京弘合公司等5方签订的《借款协议》等均系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律禁止性规定，为合法有效合同，各方当事人应按约定履行各自义务。被告借款后未按期偿还借款，其行为构成违约，担保人深圳国银盛达公司依据《借款协议》履行担保责任，根据法律规定深圳国银盛达公司取得对被告追偿的权利。2018年8月深圳国银盛达公司将对被告享有的追偿债权转让给本案原告，且根据合同约定已经通知被告的代理人深圳利信快捷公司，因此深圳国银盛达公司与原告达成的债权转让行为对被告产生约束力，被告应向原告履行还款义务。对于原告主张的偿还代偿款的问题，由于原告已将被告依据《小额借款服务合同》约定的借款数额36600元为基数已实际还款11159.7元与以被告借款实际到账数额30000元计算的应还款额7801.79元之差2012.4元折抵为被告已还借款本金，现被告未还本金应为20185.81元（30000元-7801.79元-2012.4元）。原告以被告实际到账款30000元向被告主张要求被告偿还原告代偿款即剩余本金加上利息共计33481.53元（本金20185.81元+本金20185.81元*年利率24%*逾期天数988天/360天）的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求以其已代偿的本金及利息额33481.53元为基数给付自代偿之日（2018年9月25日）始至实际给付之日止按年利率24%标准计算的代偿款利息的请求，本院不予支持，原告主张的代偿逾期利息应以被告所欠本金20185.81元为基数按照年利率24%标准计算自2018年9月26日始至实际给付本金之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、本判决生效后三十日内，被告武亦斌一次性偿还原告掌多多投资（深圳）有限公司已代偿款33481.53元；二、本判决生效后三十日内，被告武亦斌以20185.81元为基数，按年利率24%标准计算给付原告掌多多投资（深圳）有限公司自2018年9月26日始至实际给付之日止的利息；三、驳回原告掌多多投资（深圳）有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费754元、公告费560元，共计1314元，由被告武亦斌负担1014元，原告负担300元，被告武亦斌负担部分于判决生效后三十日内直接给付原告掌多多投资（深圳）有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  刘建华人民陪审员  高艳荣人民陪审员  窦 军二〇一九年十二月三十一日书 记 员  贺 玮附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第八十条第一款：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。