江苏省邳州市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0382民初10629号原告:江苏邳州农村商业银行股份有限公司，住所地邳州市建设中路16号，组织机构代码55252478-5。法定代表人：张军，该公司董事长。委托诉讼代理人：**敏，该公司员工。被告：王玉楼，男，1967年6月17日生，汉族，农民，住邳州市。被告：马连凤，女，1968年3月13日生，汉族，农民，住邳州市。被告：吴俊全，男，1958年3月13日生，汉族，农民，住邳州市。被告：张莉，女，1982年9月18日生，汉族，农民，住邳州市。原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司（以下简称“邳州农商行”）诉被告王玉楼、马连凤、吴俊全、张莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序于同年12月12日公开开庭进行了审理。原告邳州农商行的委托诉讼代理人**敏，被告王玉楼、马连凤到庭参加诉讼。被告吴俊全、张莉经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邳州农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告王玉楼、马连凤偿还原告借款本金本金4万元及利息（以4万元为本金，自2016年7月21日起计算至2017年7月10日按年利率11.3197%计算；以4万元为本金，自2017年7月11日起至2017年9月11日按年利率14.71561%计算；以39000元为本金，以2017年9月12日至2019年2月22日按年利率14.71561%计算；以38400元为本金，自2019年2月23日起按年利率14.71561%计算付清之日止）；2、被告吴俊全、张莉对上述债务承担连带责任；3、案件受理费由被告承担。事实和理由：被告王玉楼与马连凤系夫妻关系。2016年7月21日，被告王玉楼与原告签订了《个人保证借款合同》一份，该合同约定由原告自合同生效之日起至2017年7月10日止向其提供4万元贷款支持，具体贷款期限及利率等以借款借据为准，被告吴俊全、张莉提供连带责任保证。原告依约于2016年7月21日向被告王玉楼发放贷款4万元，到期日为2017年7月10日，按季结息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%。现该笔借款已到期，经原告多次催收，仅偿还部分本息，余款本金38400元及利息均拒绝履行还款义务。为维护原告合法权益，故提起诉讼，请求判如所请。被告王玉楼辩称：原告所诉与事实不符。我是接到当时村干部尤洋通知，称为我办理无利息贷款才签署本笔借贷手续，如果知道是有利息的贷款我就不办理了。本笔借款4万元实际使用人是尤洋，直到我家庭农业补助金领取时才发现实际发生借贷的事。原告工作人员曾到我家催收，我当时就责备他们，并告知他们可以起诉我。我没有实际使用这笔借款本金4万元，我不应承担偿还责任。被告马连凤辩称：我对本案借款概不知情，也没有签字按指印。我不应承担偿还责任。被告吴俊全、张莉均未答辩。原告邳州农商行围绕诉讼请求，依法提交的证据有：借款借据、个人贷款用信（提款）申请书、个人保证借款合同、被告身份证复印件、户口本复印件、马连凤没有签字的说明、江苏农信核心业务系统打印件各一份，邮局催收函收据三份，证明原、被告主体适格，被告王玉楼以自建房需要为由与原告签订借款合同，原告依约向被告发放贷款4万元。经原告多次催要，仅偿还借款本金1600元，被告尚欠原告借款本金38400元及相应利息拒不偿还。被告王玉楼对上述证据的质证意见为：对于原告提交证据中签名、指印都是我本人所为，让我在哪签名我就在哪签名。身份证、户口本都是复印件，但是我没有提供原件。其他没有异议。被告马连凤对上述证据的质证意见为：我没有签名、按手印，对借款的事，一概不知。但是身份证、户口本是我们的没有异议，都是复印件。被告王玉楼、马连凤为证明其抗辩主张，向本院提交的证据有：以我为户名的农业直接补贴卡，证明原告没有将本案借款本金汇入该银行卡（尾号为0802），我没有收到借款本金4万元。原告邳州农商行对上述证据的质证意见为：被告王玉楼户名农业直接补贴卡尾号为0802，而该笔借款本金4万元汇入的是户名为王玉楼尾号为9666的农村商业银行。这银行卡是以你本人名义开的，庭后可以带着你本人的身份证到戴庄网点查询这张卡的信息。被告吴俊全、张莉均未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院依法组织双方进行举证、质证，对原告提交的上述证据真实性予以认定并作为定案的依据。当事人的质证意见均记录在卷佐证。根据当事人的陈述综合法庭调查，本院认定的事实如下：被告王玉楼与马连凤系夫妻关系，被告王玉楼以自建房需要为由向原告邳州农商行申请贷款。2016年7月21日，被告王玉楼与原告邳州农商行下属戴庄支行签订了《个人保证借款合同》一份，该合同约定由原告自合同生效之日起至2017年7月10日止向其提供4万元贷款支持，具体贷款期限及利率等以借款借据为准,逾期在约定基础上加收30%罚息。被告吴俊全、张莉提供连带责任保证，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金等；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。原告依约于2016年7月21日向被告王玉楼发放贷款4万元至其本人户名的农商行银行账户，该账户尾号为9666，到期日为2017年7月10日，年利率为11.3197%，按季结息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%。该笔借款到期后经原告多次催要，仅偿还本金1600元，尚欠原告借款本金38400元及相应的利息，拒不履行偿还义务。原告遂提起诉讼，要求判如所请。本院认为，原告邳州农商行与被告王玉楼等人签订的《个人保证借款合同》一份，是双方的真实意思表示，该合同合法、有效，对双方当事人均具有约束力，当事人应按照该合同的约定全面履行合同义务。被告王玉楼对借款本金4万元处置方式，不是其拒不履行偿还义务的法定抗辩依据。双方约定的利息及逾期利息计算不违反法律规定，原告主张的本金4万元扣减已付本金1600元，余款38400元应继续偿还。原告主张分段计算的借款期限内利息及逾期利息均符合合同约定，亦不违反相关法律规定，本院均予以支持。被告马连凤对该笔借款不知情，亦没有签名按指印确认，事后亦未追认，故原告主张被告马连凤与被告王玉楼是夫妻关系应共同承担该笔债务的主张证据不足，本院不予支持。担保人约定对借款本息清偿承担连带责任，保证期限为二年，原告主张权利时在保证期限内，担保人应对本案借款本息清偿承担连带责任。担保人承担担保责任后，可依法向债务人追偿。被告王玉楼、马连凤、吴俊全、张莉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了相应的诉讼权利，应承担由此产生的对其不利的后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王玉楼于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏邳州农村商业银行股份有限公司借款本金38400元及利息（以4万元为本金，按年利率11.3197%，自2016年7月21日起计算至2017年7月10日；此后均按年利率14.71561%，分别以4万元为本金，自2017年7月11日起至2017年9月11日；以39000元为本金，自2017年9月12日至2019年2月22日；以38400元为本金，自2019年2月23日起计算付清之日止）。二、被告吴俊全、张莉对上述债务互负连带责任；担保人承担担保责任后，可依法向债务人追偿。三、驳回原告其他诉讼请求。如被告未在上述指定的期间内履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取400元，由被告王玉楼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员 李 振二〇一九年十二月十三日书记员 王川川