重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初15892号原告:兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，统一社会信用代码91500105709386748F。负责人：才智斌，行长。委托诉讼代理人：唐偌涵，重庆康实律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。被告：蒋兵，男，1973年6月4日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：樊小利，女，1972年8月9日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告兴业银行股份有限公司重庆分行（以下简称兴业银行重庆分行）与被告蒋兵、樊小利金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人唐偌涵到庭参加诉讼，被告蒋兵、樊小利经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求:一、请求判令两被告立即向原告偿还借款本金809696.58元，并支付原告截止2019年2月22日欠付利息19562元，罚息、复利共计745.6元，并从2019年2月23日起以本金809696.58元为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算罚息，并对未支付利息19562元按照罚息利率计收复利，按月结息，利随本清）；二、判令二被告向原告支付律师费4000元；三、判令原告对被告蒋兵抵押给原告的位于重庆市渝北区回兴街道高岩路X号山语间X幢X-X的房屋享有抵押权和优先受偿权，若被告不履行前述债务，原告有权以该房屋变卖、拍卖所得优先受偿；四、本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：兴业银行重庆分行（债权人）与蒋兵（主债务人）、樊小利（共同债务人）签订《个人综合消费借款合同》，约定：原告为蒋兵提供贷款人民币115万元，贷款期限为240个月，双方并就利息、罚息、复利、抵押物、违约责任等进行了约定。蒋兵与樊小利系夫妻关系。二人自愿以其所有的位于渝北区回兴街道高岩路X号山语间X幢X-X房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告于2009年12月2日向蒋兵发放贷款115万元，蒋兵自2018年9月开始逾期，原告催收未果，遂诉至本院。被告蒋兵、樊小利未作答辩。本院经审理查明，2009年11月23日，兴业银行重庆分行（债权人）与蒋兵（主债务人）、樊小利（共同债务人）签订《个人综合消费借款合同》(合同编号：340921163901000），主要约定：合同项下贷款金额为人民币115万元，贷款期限为240个月，自2009年11月23日起至2029年11月23日止，借款用途为消费；借款基准利率为中国人民银行公务的同期同档次基准利率，借款利率5.94%，按百分比浮动定价，借款利率为基准利率，即实际利率等于基准利率乘以系数1；借款利率按照约定的定价方式，以自借款发放起每个公历年的第一天为利率调整日，随基准利率相应调整，分段计息。债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。罚息和复利的计结息方式与本合同约定的借款计结息方式一致。还款方式为等额本息偿还法，按固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日。债务人不按本合同规定按时偿还借款本息的构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。编号为3409211639010001的《个人借款抵押合同》为本合同的担保合同。因债务人未履行本合同项下的义务而引起的诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、公告费等。蒋兵与樊小利系夫妻关系，樊小利在共同债务人处签字。2009年11月23日，蒋兵（抵押人）与兴业银行重庆分行签订《个人借款抵押合同》（编号：3409211639010001），担保的主合同为《个人综合消费借款合同》(合同编号：340921163901000），主要约定：抵押人自愿提供自己所拥有的房产设定抵押，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。主债务实际期限与前款约定借款期限不一致的，以借款凭证等债权凭证所记载的期限为准。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等。抵押物为共有财产的，则以其设定抵押时，抵押人承诺在本合同中签署的抵押物共有人已包括除主债务人之外的所有抵押物共有人（含抵押物的法定所有人）。蒋兵、樊小利作为抵押人在该合同上签字。抵押物清单载明房产地址位于渝北区回兴街道高岩路X号山语间X幢X-X。2009年11月25日，蒋兵与兴业银行重庆分行签订《抵押合同》。约定以其名下位于渝北区回兴街道高岩路X号山语间X幢X-X房屋（以下简称山语间房屋）为上述贷款提供抵押担保，并已办妥抵押权登记，登记号为2009（抵押）第159222号。《兴业银行借款借据》载明，2009年12月2日，兴业银行重庆分行依约向蒋兵发放贷款115万元，借款发放时年利率5.94%，借款到期日期为2029年12月2日。兴业银行重庆分行（甲方）与重庆康实律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方委托乙方作为委托案件的代理人，蒋兵案的律师费4000元。兴业银行重庆分行于2019年5月13日打款4000元，重庆康实律师事务所开具了发票。兴业银行重庆分行发放贷款后，蒋兵自2018年9月21日开始逾期，逾期后，蒋兵未向兴业银行重庆分行归还任何款项。兴业银行重庆分行遂于2019年7月22日诉至本院，本院于2019年11月4日向蒋兵、樊小利公告送达了起诉状副本等诉讼文书。庭审中，兴业银行重庆分行陈述，以2019年12月9日作为借款提前到期日。截至2019年12月9日，蒋兵尚欠兴业银行重庆分行借款本金809696.58元、利息47644.82元、罚息和复利5666.99元。上述事实，有《个人综合消费借款合同》、《个人借款抵押合同》、借款借据、《抵押合同》、《委托代理合同》、房产证、发票、打款凭证等证据材料及当事人陈述在卷证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，兴业银行重庆分行与蒋兵签订的《个人综合消费借款合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。借款发放后，蒋兵自2018年9月开始未按时归还借款本息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权宣布贷款全部提前到期。兴业银行重庆分行以2019年12月9日作为全部借款提前到期日，本院予以支持，兴业银行重庆分行陈述截至2019年12月9日，蒋兵尚欠兴业银行重庆分行借款本金809696.58元、利息47644.82元、罚息和复利5666.99元，对于前述费用，本院予以支持。借款合同约定，借款逾期的，罚息、复利均按贷款实际执行年利率上浮50%计算；本院确定自2019年12月10日起分别以本金809696.58元、利息47644.82元为基数，按贷款实际执行年利率上浮50%计算罚息、复利。兴业银行重庆分行要求蒋兵支付其为实现债权而支付律师服务费4000元，有《委托代理合同》、律师费发票、律师费支付凭证等证据予以佐证，符合合同约定，本院予以支持。蒋兵、樊小利系夫妻关系，且樊小利作为共同债务人在《个人综合消费借款合同》签字，兴业银行重庆分行要求樊小利共同承担责任，本院予以支持。原被告明确在《个人借款抵押合同》约定，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及抵押权人实现债权的费用等,包括兴业银行重庆分行支付的律师费。蒋兵自愿以登记在其名下的山语间房屋提供抵押担保，樊小利亦在《个人借款抵押合同》签字，同意以山水间房屋提供抵押担保，该房屋已办妥抵押权登记，兴业银行重庆分行对该房屋享有抵押权。兴业银行重庆分行作为抵押权人要求以该房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋兵、樊小利于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金809696.58元，支付截至2019年12月9日的利息47644.82元、罚息及复利5666.99元。二、被告蒋兵、樊小利于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行自2019年12月10日起至还清借款本息之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金809696.58元为基数，复利以尚欠利息47644.82元为基数，均按贷款实际执行年利率上浮50%计算，罚息利随本清）。三、被告蒋兵、樊小利于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行已支付的律师费4000元。四、若被告蒋兵、樊小利到期不履行上述第一、二、三项还款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以重庆市渝北区回兴街道高岩路X号山语间X幢X-X房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12430.08元，由被告蒋兵、樊小利负担。公告费300元，由被告蒋兵、樊小利负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 健审 判 员  周 游人民陪审员  刘成均二〇一九年十二月二十日法官 助理  李 画书 记 员  朱 佳