河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初11841号原告:河南新郑农村商业银行股份有限公司,住所地河南省新郑市中华北路169号,统一社会信用代码914100005885879993（1－1）。法定代表人:马文明，该公司董事长。委托诉讼代理人：王迪，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏美佳，北京市京师（郑州）律师事务所律师。被告：乔晓航，男，汉族，1990年11月22日出生，住所地河南省新郑市。被告：王真，女，汉族，1989年5月24日出生，住河南省新郑市。被告：**三，男，汉族，1989年5月5日出生，住河南省新郑市。被告：王根现，男，汉族，1962年10月6日出生，住所地河南新郑市，现住新郑市。原告河南新郑农村商业银行股份有限公司(以下简称新郑农商行)与被告乔晓航、王真、**三、王根现金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新郑农商行的委托诉讼代理人魏美佳、被告王根现到庭参加了诉讼，被告乔晓航、王真、**三经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。新郑农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告乔晓航立即偿还原告借款本金264953.66元及自2019年6月21日起至实际还清借款之日的利息、罚息；2.依法判令三被告王真、**三、王根现对上述借款本息承担连带清偿责任；3.依法判令四被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，新郑农商行将第1项诉讼请求中利息的起算时间变更为2019年6月22日。事实和理由：2017年4月28日，原告与被告乔晓航签订《最高额个人借款合同》，约定被告向原告申请从2017年4月28日至2019年4月28年期间内连续借款，累计借款金额不超过300000元，月利率为9.39‰，实际借款起始日期以贷款发放日为准。同日，原告与被告王真、**三、王根现签订《最高额保证合同》，约定为被告乔晓航依照上述借款合同承担连带保证责任。被告于2018年4月24日向原告借款300000元，借款期限12个月，自2018年4月24日至2019年4月24日止，月利率为9.39‰。当日，原告依照约定向被告足额发放借款。借款到期后，被告未能依约清偿该笔借款本金，尚欠借款264953.66元，且自2019年6月21日起欠息至今，经原告多次催要无果。为了维护其合法权益，原告特向法院提起诉讼。庭审时新郑农商行述称，2019年5月28日王根现偿还本金28318.5元，利息4681.5元，被告最后一次付息是2019年6月21日。乔晓航、王真、**三未作答辩。王根现承认新郑农商行提出的全部诉讼请求，但大概是在2019年6月份，他给过银行工作人员现金30000余元用于还款。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实和证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2017年4月28日，河南新郑农村商业银行股份有限公司城郊支行（贷款人、以下简称农商行城郊支行）与乔晓航（借款人）签订《最高额个人借款合同》（合同编号：00218020117041765151），合同主要约定：借款人向贷款人申请从2017年4月28日至2019年4月28日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币300000元整；借款用途为购饮料；本合同项下的贷款期限为24个月，自2017年4月28日起至2019年4月28日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率9.39‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；按月结息，结息日固定为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；本合同项下贷款支付方式采用自主支付；贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清；还本方式为不定期归还；本合同下的贷款本金、利息及相关费用，由王真、**三、王根现提供保证担保，保证合同编号00218020117041765151；借款人的通讯地址或联系方式如发生变动，应立即书面通知贷款人，因未及时通知而造成的损失由借款人自行承担；本合同记载的借款人地址为约定送达地址。同日，农商行城郊支行（债权人）与王真、**三、王根现（保证人）签订《最高额保证合同》（合同编号：00218020117041765151），双方主要约定：为确保乔晓航（下称债务人）与债权人在2017年4月28日至2019年4月28日期间内连续签署的一系列合同（以下简称‘主合同’）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证；债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不超过人民币300000元整；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；本合同保证方式为连带责任保证，如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿；保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。合同签订后，农商行城郊支行于2018年4月24日向乔晓航发放借款300000元，借款期限自2018年4月28日至2019年4月28日。合同履行过程中，乔晓航于2019年4月24日返还借款本金6727.84元，共支付利息34273.5元；合同到期后，王根现于2019年5月28日返还借款本金28318.50元、利息4681.5元，乔晓航于2019年6月21日、8月30日分别支付罚息0.01元、罚息3000元，2019年8月30日之后乔晓航未再还款。截止2019年12月3日，乔晓航尚欠借款264953.66元。现新郑农商行以下余借款经催要未果为由诉至本院，请求处理。另查明，1、农商行城郊支行属于新郑农商行的分支机构。2、截止2019年12月3日，乔晓航尚欠借款本金264953.66元。3、乔晓航、王真二人于2013年1月18日登记结婚。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；乔晓航、王真、**三经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。农商行城郊支行与乔晓航签订的《最高额个人借款合同》、与王真、**三、王根现签订的《最高额保证合同》是当事人的真实意思表示，应属有效合同，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。在农商行城郊支行依约向乔晓航发放借款后，乔晓航未按合同约定及时、全面地履行还本付息，应当承担相应的违约责任。截止2019年12月3日，乔晓航尚欠借款264953.66元及2018年6月21日之后利息、罚息未支付。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担。农商行城郊支行系新郑农商行的分支机构，新郑农商行要求乔晓航偿还借款264953.66元，并按月利率14.085‰支付下余利息（含罚息）至实际还清借款之日止的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持；新郑农商行主张下余利息（含罚息）自2019年6月22日开始计算，但是经本院审查,2018年9月15日至2019年6月21日的应付利息（含罚息）为41471元,而乔晓航已支付的利息（含罚息）为41955.01元，因此乔晓航应按月利率14.085‰向新郑农商行支付自2019年6月25日至实际还清借款之日止利息（含罚息）。上述借款发生在乔晓航、王真婚姻关系存续期间，王真就上述借款与农商行城郊支行签订了《最高额保证合同》，足以证实该借款基于乔晓航、王真双方共同意思表示，该借款应认定为乔晓航、王真二人的夫妻共同债务，现新郑农商行请求王真对上述债务承担连带清偿责任,不违反法律规定,本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。**三、王根现作为乔晓航的连带责任保证人，应当依约对乔晓航的上述债务承担连带保证责任；**三、王根现承担连带保证责任后，有权向乔晓航追偿。综上所述，对于新郑农商行诉讼请求合理的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告乔晓航于本判决生效之日起十日内返还原告新郑农商行借款264953.66元并支付利息（含罚息，按月利率14.085‰自2019年6月25日起计算至实际清偿之日止）；二、被告王真、**三、王根现对本判决第一项内容承担连带保证责任；被告**三、王根现承担保证责任后，有权向被告乔晓航追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5274元，减半收取计2637元，由被告乔晓航、王真、**三、王根现负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年十二月十二日代理书记员  乔阳阳