山东省枣庄市峄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0404民初1293号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。法定代表人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：马海燕，山东博睿律师事务所律师。被告：郭茂青，男，1982年8月28日出生，汉族，住山东省枣庄市峄城区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称宁波财保公司）与被告郭茂青保险金追偿权纠纷一案，本院于2019年7月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁波财保公司的委托诉讼代理人马海燕到庭参加诉讼，被告郭茂青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁波财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令郭茂青支付保险金赔偿款209967.22元（104433.9元+52500元+53033.32元）；2、判令郭茂青支付经济损失：（1）以第一笔未偿还的104433.9元为基数，从2018年5月22日起至实际偿付完毕之日；（2）以第二笔未偿还的52500元为基数，从2018年5月31日起至实际偿付完毕之日；（3）以第三笔未偿还的53033.32元为基数，从2018年6月20日起至实际偿还完毕之日。以上三笔均以中国人民银行同期贷款利率的标准计算；3、本案诉讼费用由郭茂青负担。事实与理由：2017年5月18日，郭茂青通过网络投融资平台[该平台由广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金公司）运营、维护]向投资人顾青芳等共计借款100000元，起息日为2017年5月18日，到期日为2018年5月16日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，郭茂青作为投保人向宁波财保公司投保，被保险人为投资人顾青芳等。郭茂青在该笔借款约定的到期日后未按约定偿还本金和利息，宁波财保公司作为保险人在接到广东网金公司的索赔通知书后于2018年5月22日支付了保险金共计104954.42元，同时广东网金公司代为被保险人向宁波财保公司出具了债权转让书。郭茂青已向宁波财保公司归还520.52元，尚欠104433.90元。2017年5月31日，郭茂青通过上述融资方式向投资人王多娣等共计借款50000元，起息日为2017年5月31日，到期日为2018年5月25日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。郭茂青作为投保人向宁波财保公司投保，被保险人为投资人王多娣等。借款到期后，郭茂青没有偿还，宁波财保公司作为保险人在接到广东网金公司的索赔通知书后于2018年5月31日支付了保险金等共计52500元，同时广东网金公司代为被保险人向宁波财保公司出具了债权转让书。郭茂青没有偿还上述欠款。2017年6月15日，郭茂青又通过同样的融资方式向王丽美等共计借款50000元，起息日为2017年6月15日，到期日为2018年6月13日，还款方式为到期一次性还本付息后端付息后端还款。郭茂青作为投保人向宁波财保公司投保，被保险人为投资人王丽美等。借款到期后，郭茂青没有偿还，宁波财保公司作为保险人在接到广东网金公司的索赔通知书后于2018年6月20日支付了保险金共计53033.32元，同时广东网金公司代为被保险人向宁波财保公司出具了债权转让书。郭茂青没有偿还上述欠款。故宁波财保公司依法提起诉讼。郭茂青未答辩。根据当事人陈述及庭审质证的证据，本院认定事实如下：2017年5月18日，融资人郭茂青通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后，向顾青芳借款10000元、向叶原波借款78000元、向林和仙借款10000元、向柳秀华借款2000元，合计100000元。分别以网络页面点击确认的方式签订《借款协议》，约定期间为2017年5月18日（起息日）至2018年5月16日（借款结束日），借款利率：年利率4.90%，还款方式：到期一次性还本付息。若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，郭茂青作为投保人为其本人借款向宁波财保公司投保，被保险人为投资人顾青芳等4人，合同金额100000元，保险费318.36元，保险期间：自2017年5月18日零时至2018年5月16日24时止。宁波财保公司签发了保险单。广东网金公司所运营平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2017年5月18日将投资人100000元借款支付至6223162052808512借款账户。2017年5月31日，郭茂青通过上述融资方式向王多娣、陈建平、袁亚飞、王敏敏、高海燕、马雪波、张文君、胡雪英8人共计借款50000元。2017年6月15日，郭茂青又用同样方式向王丽美、司马建明2人借款50000元。上述3笔借款到期后，郭茂青均没有偿还，广东网金公司分别向宁波财保公司出具《保险出险通知书（兼索赔通知书）》，申请理赔金额分别为104954.42元（至2018年5月16日本息）、52500元（至2018年5月25日本息）、53033.32元（至2018年6月13日本息）。宁波财保公司于2018年5月22日支付理赔款104954.42元，于2018年5月31日支付理赔款52500元，于2018年6月20日支付理赔款53033.32元。广东网金公司遂于上述付款当日将借款协议中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给宁波财保公司。郭茂青仅对第一笔款项归还520.52元，其余没有偿还。本院认为，郭茂青通过广东网金公司运营维护的网络投融资平台分别向顾青芳等人借款100000元、向王多娣等人借款50000元、向王丽美等人借款50000元，均网签了借款协议，该协议是当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应确认合法有效。郭茂青向宁波财保公司投保借款合同履约保证保险，并交付了保险费，宁波财保公司同意按照保险合同约定承担保险责任，该保险合同亦合法有效，本院予以认定。三笔借款到期后，郭茂青没有偿还，宁波财保公司接到广东网金公司的索赔通知书后支付了保险金（包括主债权及利息），同时广东网金公司代为被保险人向宁波财保公司出具了债权转让书，将三笔借款合同中约定的主债权及从债权转让给宁波财保公司，宁波财保公司取得了向郭茂青求偿的权利，同时宁波财保公司根据债权转让书约定，取得了借款合同的主债权及从债权，故宁波财保公司选择按照受让债权请求郭茂青支付保险金理赔款及该款产生的利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。郭茂青经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第八十一条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭茂青应向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司偿付保险金垫付款209967.22元；二、被告郭茂青应向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付欠款利息（从2018年5月22日起，以104433.9元为基数；从2018年5月31日起，以52500元为基数；从2018年6月20日起，以53033.32元为基数；三笔款项均算至2019年8月19日止，利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率的标准计算。从2019年8月20日起至实际履行之日，本金以209967.22元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计息）；三、以上一、二项内容被告郭茂青于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4609.68元、公告费560元，计款5169.68元由被告郭茂青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审 判 长  司品旺人民陪审员  王 冉人民陪审员  褚丽萍二〇一九年十二月三十日法官助理王婷书记员刘印荣