四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初9429号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 负责人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：邓海明，四川明炬律师事务所律师，一般授权。 被告：曹华兵，男，汉族，1982年4月28日出生，住四川省内江市市中区。 被告：伍春丽，女，汉族，1981年8月15日出生，住四川省双流县。 委托诉讼代理人：刘才娥，上海申浩（成都）律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：陈霞，上海申浩（成都）律师事务所律师，特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告曹华兵、伍春丽金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农行光华支行的委托代理人邓海明，被告伍春丽的委托诉讼代理人刘才娥、陈霞到庭参加了诉讼。被告曹华兵经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农行光华支行向本院提出诉讼请求：1、被告曹华兵、伍春丽归还剩余借款本金人民币238762.25元和利息、罚息、复利5381.11元（前述利息、罚息、复利计算截止至2019年5月20日），自2019年5月21日起至还清该款项之日止的利息、罚息、复利，以上述本金为基数，按照《个人购房担保借款合同》约定计算；2、原告对被告所有的位于成都市的房产享有抵押权，并对其进行拍卖或者变卖的价款优先受偿。3、被告曹华兵、伍春丽承担律师费人民币12207元；4、被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告实现债权的有关费用。事实和理由：被告因购买房屋向原告借款，合意后，各方于2012年4月26日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告曹华兵、伍春丽向原告借款人民币300000元，由被告按月归还借款本息；借款以被告购买的位于成都市的房屋作为抵押担保。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告并未按照合同的约定向原告还款。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。故诉至法院。 被告伍春丽答辩称对原告提出的事实无异议，对原告主张的律师费请求提交正式发票。被告曹华兵未到庭答辩，也未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同证明、借款凭证、个人贷款基本信息及明细等证据，被告伍春丽对所有证据三性均无异议，并无其他证据提交。被告曹华兵未到庭质证，视为放弃质证，也未提交其他证据。本院对上述证据进行审查并记录在案。 经审理查明，曹华兵、伍春丽（借款人）与农行光华支行（贷款人）于2012年4月26日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：曹华兵、伍春丽向农行光华支行借款300000元，借款用途为购买房产，借款期限240个月，放款时间为2012年5月4日。贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年一月一日起调整。借款人应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，借款人违反本合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费等债权人实现债权的所有费用。罚息为在借款执行利率基础上上浮50%；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同采用的还款方式是等额本息还款法，采用的担保方式为阶段性保证＋抵押，由曹华兵、伍春丽提供抵押担保。保证和抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押人曹华兵、伍春丽以其所有的位于成都市双流县房屋设立抵押担保。合同履行过程中发生争议的，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 合同签订后，农行光华支行如约向曹华兵、伍春丽指定账户发放了贷款300000元，曹华兵、伍春丽并未按期足额偿还借款。被告曹华兵、伍春丽未按照合同约定履行还款义务，累计逾期5期。庭审中农行光华支行明确，截止2019年5月20日尚欠借款本金238762.25元，利息5316.45元、罚息31.51元、复利33.15元，利息、罚息、复利共计5381.11元。 另查明，曹华兵、伍春丽为农行光支行以其所有的位于成都市双流县的房屋于2012年5月3日办理了房屋抵押登记（权0210628，他权173520）。 审理中，自2019年8月20日起，“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”现为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。 本院认为，曹华兵、伍春丽与农行光华支行签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行光华支行依约履行了放款义务，发放给曹华兵、伍春丽300000元贷款，但曹华兵、伍春丽已连续逾期，应当承担相应的违约责任。按照合同约定，农行光华支行有权提前收回全部借款本金、利息并计收罚息、复利。农行光华支行要求曹华兵、伍春丽偿还借款本金238762.25元以及截至2019年5月20日的利息5316.45元、罚息31.51元、复利33.15元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。农行光华支行还主张曹华兵、伍春丽承担自2019年5月21日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，计算方式按照《个人购房担保借款合同》的约定，本院明确为：罚息自2019年5月21日起以尚欠的借款本金238762.25元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）上浮10%后再上浮50%计算至本金还清之日止；复利自2019年5月21日起以尚欠的利息5316.45元和上述罚息之和为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）上浮10%后再上浮50%计算至利息还清之日止。上述利息、罚息、复利总计以年利率24％为限。农行光华支行依据合同主张曹华兵、伍春丽承担为实现债权支出的律师费，伍春丽提出异议，原告未提供相应证据佐证，伍春丽的抗辩本院予以采纳，原告的此项主张本院不予以支持。曹华兵、伍春丽所有的位于成都市双流县的房屋（权0210628，他权173520）办理了抵押登记手续，农行光华支行主张对该房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告曹华兵、伍春丽于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金238762.25元以及截至2019年5月20日的利息5316.45元、罚息31.51元、复利33.15元及自2019年5月21日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利（罚息自2019年5月21日起以尚欠的借款本金238762.25元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）上浮10%后再上浮50%计算至本金还清之日止；复利自2019年5月21日起以尚欠的利息5316.45元和上述罚息之和为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）上浮10%后再上浮50%计算至利息还清之日止）；上述利息、罚息、复利总计以年利率24％为限； 二、若被告曹华兵、伍春丽未足额履行上述第一项支付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行有权就曹华兵、伍春丽所有的位于成都市双流县房屋（权0210628，他权173520）折价或拍卖、变卖后所得的价款在抵押担保的范围内优先受偿。该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告曹华兵、伍春丽继续清偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如曹华兵、伍春丽未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5145元，保全费1741元，公告费300元，共计7186元，由中国农业银行股份有限公司成都光华支行负担105元，由被告曹华兵、伍春丽负担7081元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  卢光一 人民陪审员  马华明 人民陪审员  吴雅林 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  文艺洁