广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初2688号原告：广州番禺新华村镇银行股份有限公司，住所地广州市番禺区大龙街市莲路石岗西村段58号101、201、301共三层。法定代表人：虞越飞，职务董事长。委托诉讼代理人：於明月，系该公司员工。委托诉讼代理人：张文广，系该公司员工。被告：梁艳冰，女，1979年8月22日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：郭玉芳，女，1966年1月24日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：杜艾晴，女，2003年10月7日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：杜宇轩，男，2010年8月30日出生，汉族，住广州市番禺区。被告杜艾晴、杜宇轩的法定代理人：梁艳冰，系杜艾晴、杜宇轩的母亲。被告：陈意女，女，1946年11月15日出生，汉族，住广州市番禺区。原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司（以下简称番禺新华村镇银行）与被告梁艳冰、杜志强、郭玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月21日立案后，依法适用普通程序进行审理。因被告杜志强于2016年4月2日死亡，原告番禺新华村镇银行申请将杜志强的继承人杜艾晴、杜宇轩、陈意女列为本案被告，本院依法予以准许。本院公开开庭进行了审理，原告番禺新华村镇银行的委托诉讼代理人於明月、张文广以及被告梁艳冰到庭参加诉讼，被告郭玉芳、陈意女经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告番禺新华村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁艳冰、杜志强立即向原告偿还借款本金140879.14元及正常利息、逾期利息和复利（从2016年1月28日起至清偿完毕之日止，暂计至2019年6月1日为88515.32元）。2.判令被告郭玉芳、杜艾晴、杜宇轩、陈意女对上述第一项所述债务承担连带清偿责任。3.本案诉讼费由各被告共同承担。事实和理由：2015年1月28日，原告与被告梁艳冰、杜志强、郭玉芳共同签订了《个人额度借款（担保）合同》（合同编号为：番个额借字2015年第124号），该合同约定：原告向被告梁艳冰、杜志强提供的借款额度为人民币20万元，用途为自建房出租；借款额度有效期期间自2015年1月28日至2018年1月28日；贷款利率为固定利率，即贷款利率为月利率10.25‰；偿还借款方式为按月等额还款法。同时该合同对各方的权利和义务、违约情形即救济措施等内容作出明确规定。该合同第七条约定被告郭玉芳为被告梁艳冰、杜志强提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。陈意女、杜艾晴、杜宇轩根据《中华人民共和国继承法》第三十三条、第三十四条规定，应依法承担清偿责任。签订该合同当日原告向被告提供的账户发放了贷款人民币20万元，并约定执行月利率为10.25‰、逾期加罚比例为15.375‰，被告梁艳冰、杜志强在贷款借据上签名并按手印。至今尚欠贷款本金人民币144287.12元，以及正常利息、逾期利息和复利共计88515.32元（暂计至2019年6月11日），现原告因被告的违约行为已遭受经济损失。上述《借款担保合同》第十二条第六项明确约定合同争议由原告所在地（即广州市番禺区）人民法院管辖。为维护原告的合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定提起诉讼，依法实现前文所述请求。被告梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩辩称，被告梁艳冰确认拖欠借款未偿还，因杜志强已经死亡，梁艳冰尚需抚养孩子，经济困难，请求番禺新华村镇银行减免利息、罚息以及复利。另杜志强并没有什么遗产，杜艾晴、杜宇轩年纪小，不应承担责任。被告郭玉芳、陈意女没有答辩，亦未在举证期内提交证据。原告番禺新华村镇银行围绕诉讼请求依法提交了《个人额度借款（担保）合同》、个人额度借款支用申请书、贷款发放交易回单、贷款借据、储蓄明细清单、欠款情况表等证据，并于庭审中出示原件，本院依法组织当事人进行质证。被告梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩对原告番禺新华村镇提供的证据无异议，被告郭玉芳、陈意女经本院合法传唤无正当理由拒不应诉，视为其放弃对原告番禺新华村镇银行提供的证据及陈述的事实质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告番禺新华村镇银行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月28日，梁艳冰、杜志强作为借款人（甲方），番禺新华村镇银行作为贷款人（乙方），郭玉芳作为保证人（丙方），共同签订了合同编号为(番）个额借字（2015）年第124号的《个人额度借款（担保）合同》，约定：乙方向甲方提供的借款额度为人民币200000元，为非循环使用额度，用途为自建房出租；借款额度有效期间自2015年1月28日至2018年1月28日；贷款利率为固定利率，年利率12.3%，在借款期限内该利率不变。对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。甲方选择等额本息还款法偿还借款。本合同项下担保方式为最高额保证，由丙方提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。甲方应按约归还借款本息，发生甲方未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，构成甲方违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息，行使担保权利，解除合同；合同在履行中发生争议的，可通过协商解决，协商不成，向乙方住所地法院起诉。同日，番禺新华村镇银行向梁艳冰、杜志强发放了贷款200000元，并出具了贷款借据，梁艳冰、杜志强在贷款借据上签名确认。该贷款借据载明贷款到期日为2018年1月28日，计息方式为按月等额，执行月利率为10.25‰，逾期加罚比例为15.375‰。上述贷款发放后，梁艳冰、杜志强未能依约还本付息，郭玉芳亦未承担保证责任。根据番禺新华村镇银行提交的储蓄明细清单、欠款情况表，截至2019年6月11日尚欠借款本金140879.14元、利息18811.83元、逾期利息69703.52元。庭审中，番禺新华村镇银行陈述本案未产生复利。2016年9月6日，梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩因继承杜志强的遗产，向广东省广州市番禺公证处申请办理继承公证，该公证处出具（2016）粤广番禺第33621号公证书，载明：该处对申请人梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩提交的权利证明及相关证据材料进行审查核实，并对申请人及有关人员进行询问，证明如下事实：一、被继承人杜志强于2016年4月2日死亡。二、被继承人杜志强遗有存放在中国银行的存款（卡号：62×××05，账号：63×××37），该财产依法属于被继承人杜志强和其配偶梁艳冰的夫妻共有财产。三、据申请人称，被继承人杜志强生前对上述遗产无立遗嘱，亦未与他人签订遗赠抚养协议。四、被继承人杜志强的配偶是梁艳冰，杜志强的子女有杜艾晴、杜宇轩等二人，杜志强的父亲已先于其死亡，杜志强的母亲是陈意女。五、现梁艳冰表示要求由梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩继承被继承人杜志强的上述遗产，陈意女表示自愿放弃对被继承人杜志强上述遗产的继承权。根据上述事实并依据《中华人民共和国继承法》第三条、第二十六条规定，上述夫妻共有财产的二分之一为被继承人杜志强的配偶梁艳冰所有，另二分之一为被继承人杜志强的遗产。根据《中华人民共和国继承法》第五条、第十条、第二十五条规定，被继承人杜志强的上述遗产应由梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩继承，继承后，梁艳冰占有上述存款的六分之四份额，杜艾晴、杜宇轩各占有上述存款的六分之一份额，因杜艾晴、杜宇轩是未成年人，其继承份额由其监护人梁艳冰代管。庭审中，梁艳冰陈述除了上述公证书确认的银行存款，杜志强遗有汽车一辆，但该汽车已经售卖。本院认为，番禺新华村镇银行与梁艳冰、杜志强、郭玉芳签订的《个人额度借款（担保）合同》，主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。番禺新华村镇银行依约向梁艳冰、杜志强发放贷款后，梁艳冰、杜志强应依约履行还本付息的义务，但梁艳冰、杜志强未按约定还款，在《个人额度借款（担保）合同》约定的借款期限届满后仍拖欠番禺新华村镇银行借款本息，已构成违约。因此，对番禺新华村镇银行要求梁艳冰、杜志强偿还借款本金140879.14元及利息、逾期利息的请求，本院予以支持。暂计至2019年12月6日，利息为18811.83元，逾期利息为8427.31元，自2019年12月7日起逾期利息按《个人额度借款（担保）合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。因杜志强已死亡，梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩、陈意女作为杜志强的法定第一顺序继承人，其中梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩未明确表示放弃继承，陈意女虽明确表示放弃继承杜志强存放在中国银行的存款，但未明确表示放弃继承其余遗产，故梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩、陈意女依法应对涉案债务在继承杜志强遗产范围内承担清偿责任。郭玉芳自愿为梁艳冰、杜志强上述借款合同项下的债务提供连带责任保证，故郭玉芳应对梁艳冰、杜志强的上述借款本金、利息、逾期利息、复利承担连带清偿责任。郭玉芳、陈意女经本院合法传唤无到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁艳冰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州番禺新华村镇银行股份有限公司偿还借款本金140879.14元及利息、逾期利息（暂计至2019年12月6日，利息为18811.83元，逾期利息为8427.31元；自2019年12月7日起逾期利息按《个人额度借款（担保）合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、被告郭玉芳对上述第一项判项确定的义务承担连带清偿责任。三、被告梁艳冰、杜艾晴、杜宇轩、陈意女应在继承杜志强遗产范围内就上述第一项判项确定的债务向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行履行清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4741元，由被告梁艳冰、郭玉芳、杜艾晴、杜宇轩、陈意女负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  梁健滔人民陪审员  马智英二〇一九年十二月十六日书 记 员  梁玉华