广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019桂0204民初3386号 原告：中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行。住所：广西壮族自治区柳州市飞鹅路二路1号谷埠街国际商贸城A区1-13、14、15、16号。统一社会信用代码：91450200898586078J。 负责人：宋超，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃龙丽，广西华震律师事务所律师。 被告：樊俊琦，男，1990年2月5日出生，壮族，住广壮族自治区西柳州市柳南区。 原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行（以下简称农行柳南支行）与被告樊俊琦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告农行柳南支行的委托诉讼代理人覃龙丽到庭参加诉讼，被告樊俊琦经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行柳南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金93200元及支付利息5836.38元、罚息719.62元、复利45.07元，共计99801.07元（利息、罚息、复利暂计至2019年6月24日，之后的罚息、复利按合同约定计至本息清偿完毕之日止）；2.判令被告向原告支付为实现债权而支出的律师费4990元；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月25日，原告与被告签订了《个人自助小额借款合同》，约定被告向原告借款93200元用于综合消费，借款期限为12个月，还款方式为一次性利随本清还款。当日，原告即依照合同约定向被告指定账户发放贷款。借款期限届满后，经原告多次催告被告仍未按约定履行还本付息的义务。故原告为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。 被告樊俊琦在法定期间内未作答辩。 原告农行柳南支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行统一客户端结算服务表》《个人自助小额借款合同》《借款凭证》《中国农业银行银行卡交易明细清单》《个人客户关联合约信息》《收入证明书》《申请基本信息表》《基本信息表》《借记卡产品资料查询》《EMS快递单》《催收通知书》《柳南支行个人信贷业务催收台账》《个人逾期贷款电话催收记录本》《委托代理合同》《收据》。其中，对《收入证明书》《EMS快递单》《催收通知书》，因不能核实真实性，本院不予采信；对《柳南支行个人信贷业务催收台账》《个人逾期贷款电话催收记录本》，因系原告自行制作，本院不予采信；对其他证据，客观真实、来源合法，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下： 2017年12月30日，被告向原告申请开设账号为62×××75的农行借记卡，同时被告还在该卡上开通了个人网上银行、个人手机银行、个人消息服务及短信银行服务。 2018年5月25日，被告通过农行掌上银行向贷款人中国农业银行股份有限公司柳州柳南五菱支行申请个人自助小额消费贷款，在申请过程中被告通过电子签约方式签订《个人自助小额借款合同》，合同约定贷款金额为93200元，贷款用途为综合消费，期限为12个月，自2018年5月25日起至2019年5月24日止，发放贷款账户为被告在农行柳南支行开户的账号为62×××75的银行账户，还款账户亦同；约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%计，借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息＝本金×实际天数×日利率；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；合同还约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费。差旅费及其他实现债权的费用。 当日，原告向被告在该行账号为62×××75的银行账户发放贷款93200元。根据电子记录显示，该笔贷款的执行年利率为6.177%，逾期年利率为9.2655%，还款方式为一次性利随本清还款。 2019年5月30日，因被告在贷款期限届满后未向原告归还本息，原告将其账号为62×××75的还款账户上的余额0.49元作扣款处理，作为原告的实收利息。 2019年7月10日，原告与广西华震律师事务所签订《委托代理合同》，约定由广西华震律师事务所代理案涉纠纷，律师代理费为4990元。同日，原告向广西华震律师事务所交纳律师代理费4990元，广西华震律师事务所向原告出具《收据》。 在本案审理过程中，原告主张《个人自助小额借款合同》上的贷款人中国农业银行股份有限公司柳州柳南五菱支行为原告名下的支行，被告账号为62×××75的银行账户系原告支行账户，贷款发放及还款均通过该支行进行，发放贷款也是由原告完成；主张被告系通过农行手机银行自助操作贷款，并以输入支付密码作为最终确认贷款流程的方式，与原告签订《个人自助小额借款合同》的电子合同。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，案涉贷款系被告通过登录其本人在原告处开户的账号为62×××75的手机银行进行操作，最终以输入支付密码的方式来确认《个人自助小额借款合同》的签订并完成贷款流程，该操作涉及的个人银行账户及密码具有专一性、隐私性等特征，故本院认定被告通过手机银行与原告达成贷款的合意，原、被告以网络形式签订的电子版《个人自助小额借款合同》系其双方真实意思表示，该合同自成立时生效，双方均应按照合同约定履行各自义务。根据原告提交的《中国农业银行银行卡交易明细清单》《基本信息表》，原告已依约履行了放贷义务，但被告仅在贷款到期后归还了0.49元利息，故被告行为显属违约，其除应向原告归还贷款本金93200元外，还应根据合同约定承担相应的逾期还款利息。 对原告主张的利息、罚息、复利。根据《个人自助小额借款合同》《借款凭证》，贷款期间的借款执行年利率为6.177%，利息＝本金×实际天数×日利率，故被告自2018年5月25日至2019年5月24日贷款期间内的利息应为：5756.96元（93200元×6.177%），因被告归还了0.49元利息，故被告至贷款到期日2019年5月24日止尚欠的利息为5756.47元（5756.96元－0.49元）。自2019年5月25日起，因被告逾期归还本息，原告有权根据合同约定对应付未付本金从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，以及有权根据合同约定对应付未付利息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止，故对原告主张的罚息支持为：以尚欠本金为基数，自2019年5月25日起按年利率9.2655%计至被告实际清偿之日止，对原告主张的复利支持为：以尚欠利息为基数，自2019年5月25日起按年利率9.2655%计至被告实际清偿之日止。 对原告主张的律师费。《个人自助小额借款合同》中约定为实现债权而产生的律师费由被告承担，且原告对律师费的支出提交有《委托代理合同》《收据》为证，故本院对原告主张的律师费4990元予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条之规定，判决如下： 一、被告樊俊琦向原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行偿还借款本金93200元并支付利息5756.47元、罚息（罚息以尚欠本金为基数，自2019年5月25日起按年利率9.2655%计至被告樊俊琦实际清偿之日止）、复利（复利以尚欠利息为基数，自2019年5月25日起按年利率9.2655%计至被告樊俊琦实际清偿之日止）； 二、被告樊俊琦向原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行支付律师费4990元； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2396元、保全费1056元、公告费700元，合计4152元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司柳州柳南支行负担3.61元，被告樊俊琦负担4148.39元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长 曾 锐 人民陪审员 吴 萍 人民陪审员 梁 慧 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员 覃双双 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007