广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0305民初2981号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地桂林市漓江路49号，统一社会信用代码91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，董事长。 委托代理人：田炜，男，1991年10月4日生，汉族，大学本科文化，广西桂林漓江农村合作银行法律合规部工作人员，住桂林市叠彩区。 委托代理人：谢阿辉，男，1994年8月10日生，汉族，大学本科文化，广西桂林漓江农村合作银行营业部客户经理，住桂林市秀峰区。 被告：杨胜男（曾用名：王占炜），女，1963年8月15日生，汉族，大学文化，现因涉嫌徇私枉法罪、受贿罪羁押于崇左市看守所，住桂林市叠彩区。 委托代理人：巫晶晶，广东广大律师事务所律师。 委托代理人：陈艳湘，湖南莽源律师事务所律师。 原告广西桂林漓江农村合作银行诉被告杨胜男金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行的委托代理人田炜、谢阿辉，被告杨胜男的委托代理人巫晶晶、陈艳湘到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告杨胜男之间签订的《个人借款合同》；2.判令被告杨胜男归还原告借款本金人民币50万元以及所欠利息263.89元（该利息暂计至2019年4月25日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；3.判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等一切涉诉费用由被告承担。事实及理由：被告杨胜男于2017年8月31日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行营业部申请借款人民币50万元，用于房屋装修，原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行营业部于2017年9月27日与被告杨胜男签订了的《个人借款合同》（编号359602172271651号）。依据上述合同约定：原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行营业部借款50万元给被告杨胜男，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率（即4.75%），逾期利率为基于执行利率按比例浮动50%，借款期限从2017年9月27日至2022年9月27日，按月结息，协议还本，借款金额及借款期限以借款借据为准。该笔贷款为信用贷款，原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行营业部于2017年9月27日向被告杨胜男发放了贷款人民币50万元，到期日为2022年9月27日。依据《个人借款合同》第十条第10.5项约定，被告杨胜男从事违法活动，原告有权要求被告提前足额偿还借款本金及利息，并解除原、被告签订的《个人借款合同》。综上，截止目前，被告杨胜男尚欠原告借款本金人民币50万元，并从事违法活动。为保障原告债权，故诉至法院。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.借款申请书，证明借款人于2017年8月31日向原告申请借款，该申请是申请人的真实意思表示。2.身份证、户口簿、离婚证，证明被告的诉讼主体资格。3.个人借款合同，证明①双方约定：贷款金额（50万元）、期限（5年）、违约责任等要素；②借款合同双方协商一致，是双方真实意思表示，借款合同合法有效。4.借款借据，证明银行履行了合同义务，向借款人支付了人民币50万元，借款人已签字认可。5.系统截屏打印件，证明截止诉讼之日，原告享有的债权金额（本金及利息）。6.广西纪检监察网截图打印件，证明被告的违约行为。7.2019年12月11日系统截屏打印件、被告贷款分段利息查询打印件、还款明细查询打印件，证明原告目前享有的债权本金50万元、利息11519.84元，证明被告从2019年6月21日未再向原告偿还利息。 被告杨胜男辩称，原告主张解除合同无法律依据，截至起诉之日，被告每月均按期还款支付本金及利息，并未违约，故我方认为应驳回原告的诉请。合同关于违约金的约定都是属于格式条款，根据合同法第三十九条、第四十条、第四十一条的规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释，故对罚息、复利的约定我方视为无约定。原告请求解除合同不恰当，本案不存在协议解除、法定解除、约定解除的情形，被告履行合同情况较好，原告主张罚息、利息等不符合合同约定。根据合同第10.5条，原告不享有合同解除权。要求被告承担相关诉讼费用的请求应予以驳回。 被告杨胜男对其辩称在举证期限内未提供证据。 经过开庭质证，被告对原告提供的证据质证意见为：证据1、2、4、5、7真实性、合法性、关联性及证明内容均无异议。证据3真实性、合法性无异议，关联性有异议。证据6真实性无异议，这个不应作为证据使用，当时无法证明被告确实有犯罪情况存在。 本院结合双方举证和质证，认证如下：对双方确认的书证予以采信。 综合全案证据及庭审记录，本院确认以下法律事实：2017年8月31日，被告杨胜男向原告广西桂林漓江农村合作银行下属营业部申请借款人民币50万元，用于房屋装修。2017年9月27日，原、被告双方签订编号359602172271651的《个人借款合同》一份，约定：广西桂林漓江农村合作银行下属营业部借款50万元给被告杨胜男，借款用途为房屋装修，借款期限为5年，自2017年9月27日至2022年9月27止，借款利率执行中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%。借款方式为信用；还款为按月结息，分期还本，结息日为每月20日。分期还本计划为：2018年9月27日偿还贷款本金5万元；2019年9月27日偿还本金5万元；2020年9月27日偿还本金5万元；2021年9月27日偿还本金5万元；2022年9月27日偿还本金30万元。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。如借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用。2017年9月27日，原告下属营业部向被告杨胜男发放了贷款50万元。 查明，被告杨胜男支付利息至2019年6月21日，2019年6月22日起未再向原告支付利息。截止至2019年12月11日，被告杨胜男尚欠原告借款本金50万元，利息、罚息、复利共计11519.84元。 本案在庭审过程中，原告当庭变更诉讼请求，将解除合同变更为宣布合同提前到期，被告对此无异议，并同意继续审理案件，本院予以了准许。 本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未按合同约定足额偿还借款本息已逾三期，其行为已构成违约，原告有权宣布合同提前到期并要求被告归还尚欠的借款本金及利息、罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应承担诉讼费、仲裁费、执行费、律师费及其他贷款人实现债权的有关费用”之合同约定，被告还应承担本案相关诉讼费用。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、原告广西桂林漓江农村合作银行与被告杨胜男于2017年9月27日签订的《个人借款合同》（编号为：359602172271651）已提前到期； 二、被告杨胜男应归还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金50万元，并支付借款利息、罚息、复利（计算方式：截止至2019年12月11日，利息、罚息、复利共计11519.84元，此后的利息、罚息、复利，按《个人借款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）。 本案收取案件受理费8802元，财产保全费3020元，合计11822元（原告已预交本院），由被告杨胜男负担。 上述给付义务，由义务人于本判决书生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8802元『收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  王 军 人民陪审员  龙桂林 人民陪审员  郭艳红 二〇一九年十二月十七日 书 记 员  文瀛杰