福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0802民初4234号 原告：中铁十二局集团有限公司，住所地山西省太原市西矿街130号，统一社会信用代码911400001100711840。 法定代表人：宋津喜，董事长。 委托诉讼代理人：林惠玲、张宇，福建津都律师事务所执业律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司，住所地龙岩市新罗区九一南路65号保险大厦,统一社会信用代码91350800857830281Q。 负责人：邓斌，总经理。 委托诉讼代理人：李彦、邹亿，福建远大联盟（龙岩）律师事务所执业律师。 原告中铁十二局集团有限公司（以下简称：中铁十二局）诉被告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司（以下简称：人保财险龙岩分公司）保险合同纠纷一案，本院于2018年7月16日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中铁十二局委托诉讼代理人林惠玲、张宇到庭，被告人保财险龙岩分公司委托诉讼代理人李彦、邹亿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中铁十二局向本院提出诉讼请求：一、人保财险龙岩分公司向中铁十二局赔偿厦蓉高速扩建工程A7合同段龙潭特大桥右线1#桥9#墩悬浇梁滑落时间造成的财产损失9264090元；二、人保财险龙岩分公司向中铁十二局支付未及时理赔造成的利息503734.89元（暂计至2018年7与10日止）。2018年9月13日，中铁十二局第一次变更诉讼请求为：一、人保财险龙岩分公司向中铁十二局赔偿厦蓉高速扩建工程A7合同段龙潭特大桥右线1#桥9#墩悬浇梁滑落事件造成的财产损失6799360元。二、人保财险龙岩分公司向中铁十二局支付未及时理赔造成的利息损失（按中国人民银规定的同期同类贷款基准年利率4.35%，以6799360元为本金，从2017年4月11日起暂计到2018年8月30日止为409219.02元）。2019年12月7日，中铁十二局第二次变更诉讼请求为:人保财险龙岩分公司向中铁十二局赔偿厦蓉高速扩建工程A7合同段龙潭特大桥右线1#桥9#墩悬浇梁滑落时间造成的财产损失4207860元，并支付以4207860元为本金，自2017年4月1日至款清之日止依法计算的利息。事实和理由：2015年8月31日，中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司作为保险人与作为投保人的福建省厦蓉高速公路漳龙段扩建工程有限公司签订漳州天宝至龙岩蛟洋高度公路扩建工程（龙岩市境）路基土建工程（A7合同段）建筑工程一切险及第三者责任险编号为PGGH201535080000000007的保单。保单约定被保险人为中铁十二局集团有限公司（以下简称“中铁十二局公司”）和福建省厦蓉高速公路漳龙段扩建工程有限公司。 2017年3月1日，福建省漳州天宝至龙岩蛟洋高速公路扩建工程（龙岩市境）路基土建工程（A7合同段）龙潭右线1#桥9#墩悬浇梁发生滑落事件。该事件于2017年5月16日经龙岩市新罗区安全生产监督管理局以包含大风、地震等影响因素综合认定为一般生产安全责任事故。事故发生当日，中铁十二局公司及时向人保财险龙岩分公司进行保险报案，人保财险龙岩分公司于2017年3月2日进行现场勘察。此后中铁十二局公司多次主张赔偿，，人保财险龙岩分公司拒不理赔。在中铁十二局公司强烈要求下，于2018年2月1日出具的《保险事故处理联系函》声称因该事故系安全责任事故，不属于保险责任赔偿范围。 2018年4月28日，福建省厦蓉高速公路漳龙段扩建工程有限公司将上述保险单和投保单的所有保险合同权利转让给中铁十二局公司。中铁十二局公司遂于2018年5月10日函告人保财险龙岩分公司，告知保险合同权利转让并同时要求承担赔偿责任。人保财险龙岩分公司于5月21日复函称在投保时已经尽到了提示及明确说明义务，故仍旧不予理赔。 中铁十二局公司认为，本案保险事故的属于双方约定的保险范围，人保财险龙岩分公司在与投保人签订该保险合同时，严重违反法定义务，保险合同未就保险范围及免赔范围等部分向投保人尽到提醒注意和解释说明义务。人保财险龙岩分公司在2017年3月1日接到中铁十二局公司报险并要求赔偿后，未在2017年3月31日前作出核定并通知中铁十二局公司；更未在2017年4月10日前给付保险理赔款，显属违约、违法。 人保财险龙岩分公司辩称，驳回中铁十二局的全部诉讼请求。一、案涉龙潭特大桥悬浇梁“3·1”失衡滑落事故不属于投保人所投保建筑工程一切险列明的保险责任范围内的事故，人保财险龙岩分公司无须赔偿保险金责任。1.《建筑工程一切险条款（2009版）》第五十五条约定的自然灾害和意外事故造成损失的，才能够认定为保险事故。2、根据《龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段龙潭特大桥悬浇梁“3·1”失衡滑落事故调查报告》案涉事故不属于保险事故。具体理由如下：1）《调查报告》“直接原因”载明：《龙潭特大桥专项施工方案》要求悬臂施工时应对称浇筑、均衡浇筑。在龙潭特大桥右幅主桥9#墩9C、9D段悬浇梁混凝土浇筑过程中，施工单位存在混凝土加载不完全平衡的现象。“间接原因”第3点载明：施工单位对悬浇施工重视不够，现场把关工作不严，忽视施工细节，悬臂段施工措施不到位；安全生产技术交底不到位，未严格执行每施工一道工序之前必须逐级安全技术交底并实行签字手续和工前交底、工中检查、工后讲评的制度。第4点载明：施工单位、监理单位施工现场安全管理、安全检查不到位，技术员和监理员同时离开9#墩悬浇梁事故现场，现场施工人员安全教育培训不到位。不仅如此，“事故的责任认定及对事故单位和责任者的处理建议”第（一）项还载明，孙保平，中铁十二局集团有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段项目经理部（以下简称“项目经理部”）龙潭特大桥石伏林班带班班长，安全意识薄弱，未严格按照审批后的专项施工方案实施，混凝土浇筑工序不当，混凝土加载不平衡，导致事故的发生，对本起事故的发生负有重要管理责任；高建忠，项目经理部技术员，未能及时发现现场施工人员混凝土浇筑工序不当且未严格按照《龙潭特大桥专项施工方案》实施，安全生产技术交底和安全检查不到位，对本起事故的发生应负重要管理责任；吴江，项目经理部安质科长兼安全员，9#墩悬浇梁施工作业安全管理和现场施工人员安全教育培训不到位，未将作业场所和工作岗位存在的危险因素向从业人员培训到位，对本起事故的发生负有重要管理责任；方升有，项目经理部安全总监，施工现场安全生产检查和员工安全教育培训不到位，对本起事故的发生负有重要管理责任；张欣颖，项目经理部总工程师，安全技术交底和安全检查不到位，未能及时发现混凝土浇筑工序不当且未严格按照《龙潭特大桥专项施工方案》实施，对本起事故的发生负有重要管理责任。由此可见，案涉事故发生系因中铁十二局在施工过程中未能严格按照《龙潭特大桥专项施工方案》施工，混凝土浇筑工序不当所致，前述事故原因亦非不可预料或无法避免，不在“建筑工程一切险”承保风险范围内，不属于保险事故。2）《调查报告》将“阵风”、“地震”列为事故间接原因的结论可以看出，“阵风”、“地震”并非导致案涉事故发生的最直接、最有效、起决定性作用的原因，故即“阵风”、“地震”对案涉事故发生有所影响，则其亦不在“建筑工程一切险”承保风险范围内。二、中铁十二局未就保险标的危险程度明显增加的情形依法、依约向人保财险龙岩分公司履行通知义务，且前述情形亦是导致案涉事故发生的原因，就此而言人保财险龙岩分公司同样无须承担赔偿保险金责任。三、免责条款，1、《建筑工程一切险条款（2009版）》第七条、第八条、第二十条、第二十一条、第二十八条、第二十九条等以相对于其它条款字体更黑更粗的字体印制，此作法足以引起投保人厦蓉高速公路公司对免责条款的注意，应认定人保财险龙岩分公司履行提示义务。《投保人厦蓉高速公路公司系依据《福建省高速公路在建工程保险合作协议》向人保财险龙岩分公司投保“建筑工程一切险”，且《福建省高速公路在建工程保险合作协议》亦将《建筑工程一切险条款（2009版）》作为协议附件，故投保人厦蓉高速公路公司在与人保财险龙岩分公司订立保险合同之前就已明确知晓包括免责条款在内的建筑工程一切险条款的内容。2、《建筑工程一切险条款（2009版）》第七条规定：因下列原因造成的损失、费用、保险人不负责赔偿：……（三）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用……。第二十八条规定：下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿责任：……（四）被保险人及其代表的故意行为或重大过失行为……。中铁十二局在本案中所主张损失与其施工过程中工艺不善具有直接因果关系。四、人保财险龙岩分公司无须承担赔偿保险金责任，则所谓的“保险金利息”自然无从产生，依法应予驳回。五、1、中铁十二局为证明其所主张财产损失金额，先后向提交两份《厦蓉高速公路扩建工程龙岩段A7合同3·1保险索赔资料》，第一次索赔金额是926.409万元，第二次索赔金额为674.9361万元，二者竟相差251.4729万元之巨。2、龙岩市新罗区安全生产监督管理局在《调查报告》中认定案涉事故所造成直接经济损失为341.6万元，且《调查报告》已得到中铁十二局认可，故无论中铁十二局所主张财产损失金额是926.409万元还是674.9361万元，均有悖于龙岩市新罗区安全生产监督管理局调查结论，且明显有违诚信原则，其主张显然不能成立。3、应当注意的是：《建筑工程一切保险单》项下《保险单明细表》第六条第（一）款载明：1、由于地震、海啸引起的财产损失。每次事故RMB100万元或损失金额的20%，两者以高者为准；2、由于洪水、台风、暴雨、暴风、水灾、冰雪灾害、雷电、地面下陷下沉引起的财产损失。每次事故RMB15万元或损失金额的12%，两者以高者为准。再结合《福建省高速公路在建工程保险合作协议》首部关于“甲乙双方经友好协商，对建筑工程一切险及第三者责任险的条款进行补充完善”，以及《建筑工程一切险条款》第二十三条关于“每次事故免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定”，前述免赔额及免赔率条款对中铁十二局具有法律约束力。因此，中铁十二局所主张财产损失中，至少在前述免赔额及免赔率条款范围内的部分应由中铁十二局自行承担。 本案经审理查明认定事实如下：2015年8月31日，福建厦蓉高速公路漳龙段扩建工程有限公司向人保财险龙岩分公司投保，保单名称为《福建省漳州天宝至龙岩蛟洋高速公路扩建工程（龙岩市境）路基土建工程（A7合同段）建筑工程一切险保险单》。保险单明细载明：一、被保险人名称：福建省厦蓉高速公路漳龙段扩建工程有限公司；2.施工单位：中铁十二局集团有限公司。二、保险人名称：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司。三、保险工程名称：福建省漳州天宝至龙岩蛟洋高速公路扩建工程（龙岩市境）路基土建工程（A7合同段）。…五、保险项目与保险金额：第一部分物质损失1.保险项目及金额（1）.土建工程RMB760280047元、（2）清楚残骸RMB60520006元、（3）场地清理费用RMB881320058元。…六、免赔额及免赔率：（一）1、由于地震、海啸引起的财产损失。每次事故RMB100万元或损失金额的20%，两者以高者为准；2、由于洪水、台风、暴雨、暴风、水灾、冰雪灾害、雷电、地面下陷下沉引起的财产损失。每次事故RMB15万元或损失金额的12%，两者以高者为准。3、由其他风险引起的财产损失，每次事故RMB10万元或损失金额的10%，两者以高者为准。…十一保险责任：按照《建筑工程一切险及第三者责任险条款》及附件条款的责任范围承担保险责任。 《建筑工程一切险保险单》项下《建筑工程一切险条款（2009版）》载明以下内容：保险责任，第五条：在保险期间内，本保险合同分项列明的保险财产在列明的工地范围内，因本保险合同责任免除以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损坏或灭失，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。第七条规定：因下列原因造成的损失、费用、保险人不负责赔偿：……（三）因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺点错误所支付的费用……。责任免除，第二十八条规定：下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿责任：……（四）被保险人及其代表的故意行为或重大过失行为……。释义，第五十五条，（一）自然灾害：指地震、海啸、雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。1.地震：震级在4.75级以上且烈度在6级以上的地震为破坏性地震。（二）意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。 2017年3月1日，福建省漳州天宝至龙岩蛟洋高速公路扩建工程（龙岩市境）路基土建工程（A7合同段）龙潭右线1#桥9#墩悬浇梁发生滑落事件。事故发生后，中铁十二局向人保财险龙岩分公司进行保险报案。2017年3月2日上午，龙岩市新罗区安全生产监督管理局牵头组织市区交通局、区监察局、总工会、新罗区公安分局、龙门镇政府等有关人员组成事故调查组前往事故现场调查取证，并委托专家对本起事故进行技术鉴定，后出具《龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段龙潭特大桥悬浇梁“3·1”失衡滑落事故调查报告》，《调查报告》载明以下内容：“四、事故原因分析及性质：（一）直接原因：《龙潭特大桥专项施工方案》要求悬臂施工时应对称浇筑、均衡浇筑。在龙潭特大桥右幅主桥9#墩9C、9D段悬浇梁混凝土浇筑过程中，施工单位存在混凝土加载不完全平衡的现象。同时因该桥段处于曲线段，悬臂混凝土浇筑加载过程存在弯扭耦合叠加效应，导致梁体滑落过程发生曲线外侧产生一定的滑移。（二）间接原因：1.据现场施工人员反映及气象局提供的资料显示，3月1日晚间A7标龙门施工区域有发生一定风力的阵风，对正在悬浇施工的龙潭特大桥9号块混凝土施工产生一定的动载附加力。据地震局出具说明，3月1日广东河源地区发生3.1级地震影响我省局部地区，对正在悬浇施工的龙潭特大桥9号块混凝土施工有一定的影响。2.施工单位对悬浇施工重视不够，现场把关工作不严，忽视施工细节，悬臂段施工措施不到位；安全生产技术交底不到位，未严格执行每施工一道工序之前必须逐级安全技术交底并实行签字手续和工前交底、工中检查、工后讲评的制度。4.施工单位、监理单位施工现场安全管理、安全检查不到位，技术员和监理员同时离开9#墩悬浇梁事故现场，现场施工人员安全教育培训不到位。（三）事故性质：一般生产安全事故。五、事故的责任认定及对事故单位和责任者的处理建议。（一）事故责任的认定以及对事故单位和责任者的处理建议：1.孙保平，中铁十二局集团有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段项目经理部龙潭特大桥石伏林班带班班长，安全意识薄弱，未严格按照审批后的专项施工方案实施，混凝土浇筑工序不当，混凝土加载不平衡，导致事故的发生，对本起事故的发生负有重要管理责任；2.高建忠，中铁十二局集团有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段项目经理部技术员，未能及时发现现场施工人员混凝土浇筑工序不当且未严格按照《龙潭特大桥专项施工方案》实施，安全生产技术交底和安全检查不到位，对本起事故的发生应负重要管理责任；3.吴江，中铁十二局集团有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段项目经理部安质科长兼安全员，9#墩悬浇梁施工作业安全管理和现场施工人员安全教育培训不到位，未将作业场所和工作岗位存在的危险因素向从业人员培训到位，对本起事故的发生负有重要管理责任；4.方升有，中铁十二局集团有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段项目经理部安全总监，施工现场安全生产检查和员工安全教育培训不到位，对本起事故的发生负有重要管理责任；5.张欣颖，中铁十二局集团有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段项目经理部总工程师，安全技术交底和安全检查不到位，未能及时发现混凝土浇筑工序不当且未严格按照《龙潭特大桥专项施工方案》实施，对本起事故的发生负有重要管理责任。6.高国庆，福建省交通建设工程监理咨询有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段桥梁专监，未能及时发现现场施工人员混凝土浇筑工序不当且未严格按照审批后的专项实施，现场监督、检查不到位，对本期事故的发生负有重要管理责任。7.韩林、福建省交通建设工程监理咨询有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程分管安全副总监里工程师，检查、督促施工单位落实各项安全管理制度、安全交底等情况不到位，未能及时发现现场施工人员为严格按照《龙潭特大桥专项施工方案》实施，对本期事故应负重要管理责任。8.郭继林，中铁十二局集团有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段项目经理部项目经理，未有效督促、检查本单位的安全生产工作，及时消除混凝土浇筑工序不当且未严格按照《龙潭特大桥专项施工方案》实施的安全隐患，未履行安全管理职责，现场安全管理不到位，对本起事故的发生应附有重要领导责任。（二）对有关责任单位实施行政处罚的建议。中铁十二局集团有限公司龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段项目经理部，施工作业安全管理和安全检查不到位，未能及时发现现场施工人员混凝土不当及时消除安全隐患；安全生产技术交底和员工安全教育培训不到位，未将作业场所和工作岗位存在的危险因素向从业人员培训到位，造成发生7人受伤的事故。六、事故防范和整改措施….”。 2017年3月2日，人保财险龙岩分公司进行现场勘察后，拒不理赔。2018年2月1日，人保财险龙岩分公司出具的《保险事故处理联系函》，联系函载明：因该事故系施工单位在施工过程中存在混凝土加载不完全平衡的现象导致，且该起事故属安全责任事故，不属于保险责任赔偿范围，不能给予赔付。 2018年4月28日，福建省厦蓉高速公路漳龙段扩建工程有限公司将上述保险单和投保单的所有保险合同权利转让给中铁十二局。中铁十二局遂于2018年5月10日函告人保财险龙岩分公司，告知保险合同权利转让并同时要求承担赔偿责任。人保财险龙岩分公司于5月21日复函称在投保时已经尽到了提示及明确说明义务，不予理赔。中铁十二局认为，本案保险事故的属于双方约定的保险范围，人保财险龙岩分公司在与投保人签订该保险合同时，严重违反法定义务，保险合同未就保险范围及免赔范围等部分向投保人尽到提醒注意和解释说明义务，故起诉。 2018年10月10日，本院福建互华土木工程管理有限公司对2017年3月1日龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段龙潭特大桥1#桥9#墩悬浇梁滑落事故造成的财产损失进行鉴定。2019年12月6日，福建互华土木工程管理有限公司出具编号为：互华【2019】咨鉴字第09号《造价咨询司法鉴定意见书》，鉴定意见认为2017年3月1日龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段龙潭特大桥1#桥9#墩悬浇梁滑落事故造成的财产损失共计4157860元，该鉴定意见已包含中铁十二局与发包人工程量清单汇总所约定的利润和税金，其中利润123524元、税金129699元，不包含专项方案审查会务会5万元。中铁十二局因本次鉴定垫付鉴定费用29237元。 上述事实有中铁十二局提供的《福建省漳州天宝至龙岩蛟洋高速公路扩建工程（龙岩市境）路基土建工程（A7合同段）建筑工程一切险及第三者责任险保险单》、《投保单》及所附《建筑工程一切险条款（2009版）》、《关于转让保险合同权利的函》、EMS快递签收函、《转发关于〈龙岩市新罗区人民政府关于龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段龙潭特大桥梁浇梁“3·1”失衡滑落事故调查报告〉的通知》、《福建省厦蓉高速公路漳龙段扩建工程专项施工方案及审批单》、《专家论证意见书》、《厦门功正保险公估公司查勘记录》、厦蓉高速公路扩建工程龙岩段A7合同段3.1保险索赔资料、《保险事故处理联系函》、《律师函》、《关于福建省漳州天宝至龙岩蛟洋高速公路扩建工程（龙岩市境）路基土建工程（A7合同段）龙潭右线1#桥9#墩悬浇梁发生滑落事件的回复》、厦蓉高速A7合同段经办人中国人民财产保险股份有限公司龙岩分公司阙凤华谈话视频、与钟元庆（厦蓉高速项目负责人）谈话视频、与游建峰谈话视频光盘，以及中铁十二局提供的《福建省高速公路在建工程保险合作协议》、《转发关于的通知》、龙岩市地震局2018年9月27日《证明》、龙岩市气象局的说明、龙岩市新罗区安全生产监督管理局调取的《厦蓉高速扩建A7标龙潭特大桥悬浇梁体“3·1”事故直接经济损失计算表》、《厦蓉高速扩建A7标龙潭特大桥悬浇梁体“3·1”事故直接经济损失计算表》、龙岩市气象局2017年3月23日《为中铁十二局厦蓉高速A7项目部提供2017年3月1日新罗区天气实况》、龙岩市地震局于2017年3月13日《说明》、龙岩市地震局于2017年3月9日出具的《关于回复的函》、《出险通知书》、《公估报告》（编号:GZ16-LYXR008）、《确认书》各1份，《保险索赔通知书》、《公估报告》（编号:GZ17-LYXR007）、《确认书》等证据予以证明，本院予以认定。 本案的焦点问题如下： 一、涉案事故发生的原因是否属于福建厦蓉高速公路漳龙段扩建工程有限公司所投保建筑工程一切险的保险责任范围内。 2017年3月1日，案涉事故发生，事故调查组作出《龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段龙潭特大桥悬浇梁“3·1”失衡滑落事故调查报告》，《调查报告》载明：事故直接原因：《龙潭特大桥专项施工方案》要求悬臂施工时应对称浇筑、均衡浇筑。在龙潭特大桥右幅主桥9#墩9C、9D段悬浇梁混凝土浇筑过程中，施工单位存在混凝土加载不完全平衡的现象。…间接原因：1.3月1日晚间A7标龙门施工区域有发生一定风力的阵风，对正在悬浇施工的龙潭特大桥9号块混凝土施工产生一定的动载附加力。3月1日广东河源地区发生3.1级地震影响我省局部地区，对正在悬浇施工的龙潭特大桥9号块混凝土施工有一定的影响。2.施工单位对悬浇施工重视不够，现场把关工作不严，忽视施工细节，悬臂段施工措施不到位；安全生产技术交底不到位，未严格执行每施工一道工序之前必须逐级安全技术交底并实行签字手续和工前交底、工中检查、工后讲评的制度。4.施工单位、监理单位施工现场安全管理、安全检查不到位，技术员和监理员同时离开9#墩悬浇梁事故现场，现场施工人员安全教育培训不到位。（三）事故性质：一般生产安全事故。事故的责任认定后，并对事故单位和责任者孙保平、高建忠、吴江、方升有、张欣颖等作出相应的处理建议。 由此可见，案涉事故发生的直接原因系因施工方在施工过程中未能严格按照《龙潭特大桥专项施工方案》施工，混凝土浇筑工序不当所致，施工方主观上的具有重大过失，即导致事故发生的主要原因不在建筑工程一切险的保险责任范围内，间接原因（为地震及阵风）在保险责任范围内。 二、涉案事故所造成财产损失应如何确定。 互华【2019】咨鉴字第09号《造价咨询司法鉴定意见书》，鉴定意见认为2017年3月1日龙岩厦蓉高速公路扩建工程A7合同段龙潭特大桥1#桥9#墩悬浇梁滑落事故造成的财产损失共计4157860元，该鉴定意见已包含中铁十二局与发包人工程量清单汇总所约定的利润和税金，其中利润123524元、税金129699元，上述两项不应计入物质损失中，应当予以剔除。另中铁十二局提出的专项方案审查会务会5万元，亦不属于本次事故必然发生损失，该项费用不应支持。由此则案涉事故所造成财产损失确定为3904637元（4157860-123524-129699元）。 三、关于确定保险理赔款的问题。 如前所述，施工方违章作业行为及其主观上的重大过失系导致案涉事故发生的最直接、最有效、起决定性作用的原因，“阵风”或“地震”为间接原因。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十五条关于“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持”。案涉事故所造成财产损失中的本院确定为由中铁十二局承担主要责任，即中铁十二局应当承担本次事故损失的70%的责任，剩余部分30%即1171391.1元（3904637元×30%）可纳入“建筑工程一切险”理赔范围。 《建筑工程一切保险单》项下《保险单明细表》第六条第（一）款载明：1、由于地震、海啸引起的财产损失。每次事故RMB100万元或损失金额的20%，两者以高者为准；2、由于洪水、台风、暴雨、暴风、水灾、冰雪灾害、雷电、地面下陷下沉引起的财产损失。每次事故RMB15万元或损失金额的12%，两者以高者为准。3、由其他风险引起的财产损失，每次事故RMB10万元或损失金额的10%，两者以高者为准。本次事故阵风、地震起间接作用，事故中地震级别显然未达到《建筑工程一切险条款（2009版）》第五十五条中载明的地震级别（震级4.75级以上且烈度在6级以上），阵风风力亦未达到阵暴风、台风、飓风级别，故免赔额及免赔率应当适用第三项：“由其他风险引起的财产损失，每次事故RMB10万元或损失金额的10%，两者以高者为准”。即本次事故的免赔率为10%，免赔金额为117139.11元（1171391.1元×10%）。故人保财险龙岩分公司应当支付中铁十二局保险理赔款1054251.99元（1171391.1元×90%）。 四、关于确定保险理赔款的利息问题。 《中华人民共和国保险法》第二十三条：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失”。2017年3月1日事故发生后，中铁十二局立即人保财险龙岩分公司报案，后人保财险龙岩分公司拒不对本次事故造成的财产损失进行评估，亦未进行保险理赔，人保财险龙岩分公司应当向中铁十二局支付延期支付保险理赔款造成的利息损失，即人保财险龙岩分公司应向中铁十二局支付以理赔款1054251.99元为基数，自2017年4月11日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息，以及自2019年8月20日起至实际履行完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条的规定，判决如下： 一、中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司应于本判决生效之日起十日内向中铁十二局集团有限公司支付保险理赔款1054251.99元。 二、中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司应于本判决生效之日起十日内向中铁十二局集团有限公司支付以理赔款1054251.99元为基数，自2017年4月11日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息，以及自2019年8月20日起至实际履行完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。 三、驳回中铁十二局集团有限公司的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费40462元，减半收取为20231元，由中铁十二局集团有限公司负担14000元，中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司负担6231元。鉴定费用29237元，由中铁十二局集团有限公司负担20000元，中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司负担9237元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈    洁 二〇一九年十二月三十日 书记员 王晓妍（代） 书记员 华春兰（代） 书记员 罗司冉（代） 附主要法律条文： 《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 第二十五条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。 二、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。