广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初3691号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地：海南省海口市国兴大道5号海南大厦农信楼812室，统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。法定代表人：刘楠，委托代理人：李振江，系该司员工。委托代理人：王李连，系该司员工。被告：李建满，男，汉族，1992年7月8日出生，住廉江市，被告：李陈聪，男，1986年7月9日出生，汉族，广东省廉江市人，户籍廉江市，被告：廖春琼，女，1984年11月17日出生，汉族，广东省廉江市人，户籍廉江市，原告农信互联网小额贷款股份有限公司诉被告李建满、李陈聪、廖春琼小额借款合同纠纷一案，本院2019年9月17日受理后，依法适用普通程序，由审判员许志清担任审判长，与人民陪审员黄祖佳、曾东武组成合议庭，于2019年12月27日公开开庭审理，书记员陈洪森担任记录。原告农信互联网小额贷款股份有限公司法定代表人刘楠的委托代理人李振江、王李连到庭参加诉讼，被告李建满、李陈聪、廖春琼经本院合法传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李建满立即偿还原告贷款本金人民币10000元，利息2486.70元，本息合计12486.70元（利息暂计算至2019年7月20日止，期后利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止）；2.判令被告李陈聪、廖春琼对上述债务承担连带清偿责任；3.判令由各被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实和理由：被告李建满因购买装修材料的需要，于2017年7月13日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》，合同编号51010120170713053号。合同约定：贷款金额为人民币10000元，贷款期限为12个月（自2017年7月13日至2018年7月13日），还款方式为按月结息，到期还本。借款人按贷款年利率21.6%向贷款人支付贷款利息，贷款年利率和诚信保证金率（诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金）。借款人在贷款发放后的存续期间内按规定履行债权债务的，借款结清后，放款机构一次性返还借款人在贷款存续期间按时缴纳的所有诚信保证金。贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月的基本利率为贷款年利率，诚信保证金率为零，其他按月正常还息的月份基本年利率为18.0%，诚信保证金年利率为3.6%；借款人连续2次或累计3次拖欠利息或者本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信保证金率为0%；若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息。被告李陈聪、廖春琼作为担保人，其同意为被告一的债务提供最高额连带责任保证担保，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，最高额担保的范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订当天，原告即向被告一发放了贷款10000元整，贷款发放后被告一未按合同约定履行还款义务，且本笔贷款己于2018年7月13日到期，截止2019年7月20日，被告共归还贷款本金0元，归还利息1941.30元，合计偿还本息1941.30元；被告一从2018年7月13日开始拖欠本金，截止到2019年7月20日，拖欠本金10000元，己连续拖欠14期；从2018年5月21日开始拖欠利息，截止到2019年7月20日拖欠利息2486.70元，累计拖欠14期；拖欠本息合计12486.70元。经被告多次催收，被告一仍未归还拖欠的贷款本息，被告二、被告三也未履行连带清偿责任。现原告依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定，以及双方签订《合同》中第一条第（二）款第4项“若贷款到期后，借款人未按本合同约定归还贷款本息，贷款人有权对该笔贷款按本合同约定的贷款年利率21.6%计算利息”的相关约定，要求被告一应立即偿还原告贷款本金人民币10000元，利息2486.70元，本息合计12486.70元，利息暂计算至2019年7月20日止，后期利息按照合同约定的利率21.6%计至清偿之日止。综上，为了维护原告的合法权益，特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。原告为其诉讼请求，向本院提交的证据材料有：1、被告户口、身份证、婚姻证明，证明被告户口身份信息，被告李建满与李陈聪是朋友关系，被告李陈聪与廖春琼是夫妻关系；2、合同复印件、合同面签照，证明原告与被告有借贷关系，被告李陈聪、廖春琼愿意承担连带担保责任；3、提款申请书，证明原告履行放款义务；4、交易明细表，证明被告欠款情况。针对原告的诉讼请求，被告李建满、李陈聪、廖春琼不应诉、不答辩，也没有证据向本院提交。经庭庭审审核，本院对原告提交证据真实性予以确认。本院经审理查明，被告李建满与李陈聪是朋友关系；被告李陈聪与廖春琼是夫妻关系。2017年7月13日，原告与被告李建满签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“农信普惠卡”登记表（合同书）》（以下简称“合同”），被告李陈聪、廖春琼为借款担保人。合同约定：被告李建满借款10000元，借款期限为12个月（自2017年7月13日至2018年7月13日），借款按贷款年利率21.6%（包括基本年利率18%、诚信保证金年利率3.6%，贷款人连续2次或累计3次拖欠利息或本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%，诚信奖励金率为零）计算利息，还款方式为按月结息，按期还本。被告李陈聪、廖春琼对李建满借款提供连带担保，保证期限为贷款到期之日起两年。原告在贷款人一栏中签名盖章、被告李建满在借款人一栏中签名摁指纹，被告李陈聪、廖春琼在担保人一栏中签名摁指纹。同日，原告向被告李建满发放贷款10000元。截至2019年7月20日，被告李建满偿还了借款本金人民币0元，归还利息1941.30元，本息合计1941.30元，从2018年7月13日起被告开始拖欠借款本金，截止到2019年7月20日，己拖欠本金10000元；从2018年5月21日开始拖欠利息，截止到2019年7月20日拖欠利息2486.70元，累计拖欠14期：拖欠本息合计12486.70元。原告经催收，被告李建满仍不偿还，被告李陈聪、廖春琼也未履行保证责任。2019年9月17日原告诉至本院，请求处理。本院根据起诉状记载被告李陈聪、廖春琼的地址，通过邮政快递的方式给被告送达起诉状副本、开庭传票等相关的法律文书，因无法联系被告，被邮政部门退回；后本院依职权派员到被告李陈聪、廖春琼户籍地调查，因被告不在户籍地址居住，无法联系。本院于2019年10月12日依法发出公告，经过六十日，即视为送达。本案以简易程序立案受理，因被告李陈聪、廖春琼去向不明，在法定期限内不能审结，不宜适用简易程序审理。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十三条“人民法院在审理过程中，发现案件不宜适用简易程序的，裁定转为普通程序”的规定。本院于2019年10月12日裁定本案转为普通程序审理。本院认为：本案是小额借款合同纠纷。被告李建满借到原告10000元后，至今未约定清偿原告全部借款本金，其中从2018年07月13日起拖欠本金，截至2019年7月20日，己欠本金10000元未还；从2018年5月21日起拖欠利息，截止到2019年7月20日，己拖欠利息2486.70元未付，拖欠本息合计12486.70元。有原告向本院提交的证据予以证实，事实清楚，证据确实，本院予以确认。原、被告之间的借贷合同、担保行为是双方真实意思的表示，不违反国家法律和现行行政法规，合法有效，受法律保护，双方均应按照合同约定履行各自的义务。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”及《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告请求被告李建满偿还截至2019年7月20日借款本金10000元及利息2486.70元，本息合计12486.70元有理据，本院予以支持。关于利息如何计算问题。原告与被告之间的借款约定贷款人连续2次或累计3次拖欠利息或本金逾期的，整个贷款期间的基本利率为贷款年利率21.6%计算利息。依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，被告逾期没有偿还本金，原告请求2019年7月20日后的利息以借款本金按年利率21.6%计算至清偿贷款之日止，没超出上述法律规定，本院予以支持。关于被告李陈聪、廖春琼承担连带清偿责任问题，因其在合同上签名担保，表示愿意为被告李建满上述借款承担连带保证责任，保证期限为贷款到期之日起两年。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告李建满借款于2018年7月13日到期，被告李陈聪、廖春琼的保证在有效担保期限内，原告的请求被告李陈聪、廖春琼承担连带清偿责任依法有据，本院予以支持。三被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，没有正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法对本案缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、最高人民法院《关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李建满于本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金10000元及利息2486.70元，本息合计12486.70元。2019年7月20日以后的利息：以欠款额为本金，按年利率21.6%计算至本判决确定履行还款之日止。二、被告李陈聪、廖春琼对被告李建满偿还原告上述借款本息承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费112.16元，由被告李建满负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  许志清人民陪审员  黄祖佳人民陪审员  曾东武二〇一九年十二月三十日法官助理庞宇清书记员陈洪森