江苏省苏州市相城区人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0507民再87号原审原告：文丰伟,男,1979年1月3日出生,汉族，住湖北省荆门市掇刀区。原审被告：刘斌,男,1991年3月20日出生,汉族，住江苏省苏州市相城区。原审原告文丰伟与原审被告刘斌民间借贷纠纷一案，本院于2017年12月28日作出的（2017）苏0507民初3904号民事判决，已经发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论决定，本院于2019年12月2日作出（2019）苏0507民监24号民事裁定再审本案。本院依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。原审原告文丰伟向本院提出诉讼请求：1、判令刘斌立即支付文丰伟借款本息及其他费用，共计人民币66012元；2、判令文丰伟为实现本债权而支付的律师费用由刘斌承担；3、判令本案诉讼费用由刘斌承担。事实和理由：2017年6月1日，原、被告签订借款协议，约定文丰伟向刘斌借款65000元，借款期限自2017年6月1日至2019年6月1日止，刘斌承诺分24期归还借款，并出具借据一份。当日文丰伟向刘斌交付借款。但刘斌首期即逾期未归还，刘斌系骗贷行为，文丰伟多次催讨无果。现刘斌故意失联，其已无继续履约的可能性，故诉至法院。原审审理中，文丰伟将诉讼请求明确为：1、判令刘斌立即支付文丰伟借款本金65000元，利息832元（按照还款计划表2017年7月1日应还款为2709元应支付利息832元，该期利息未付，主张的就是该笔利息）及其他费用；2、判令本案文丰伟为实现本债权而支付的律师费用2500元由刘斌承担；3、判令本案诉讼费用由刘斌承担。第1项诉讼请求中其他费用指的是合同第六条第一款约定的逾期违约金，每日按照欠款本金的5%计算。因利息、逾期违约金综合利率已经超过法律规定标准，一并作为利息主张；以借款本金59438元为基数，自2017年7月2日起按年利率24%计算至实际还款之日止；2017年7月2日前的利息不主张。本院原审认定案件事实：2017年6月1日，刘斌（甲方、借款人）、文丰伟（乙方、出借人）签订借款协议一份，主要内容为：由乙方向甲方提供借款；甲方必须在约定还款日当天（不得迟于18:00）将本协议附件《借款协议信息补充表》中约定的款项存入乙方账户；如果还款日为法定节假日或公休日，还款日期不进行顺延；甲方应支付给中毅国际融资租赁有限公司的咨询费、审核费、服务费，以上费用统称综合费用，并按照《借款协议信息补充表》分为前期费用和中期费用两个阶段进行支付；停车费由车辆存放场地提供商收取；出借人委托中毅国际租赁有限公司对借款人的贷后进行管理；前期费用甲方委托乙方在出借本金中扣减后代为支付给以上公司；中期费用甲方将该部分费用存入乙方指定账户，委托乙方在每月还款日通过合作机构代为划扣成功后代为支付给以上公司；停车费，甲方将该部分费用存入乙方指定账户，委托乙方在每月还款日通过合作机构代为划扣成功后代为支付给车辆存放场地提供商；甲方若迟于《借款协议信息补充表》约定的还款日还款或未足额还款，则应向乙方支付逾期违约金和利息，逾期违约金和罚息计算方法如下，1、逾期违约金，如未按本协议《借款协议信息补充表》约定的还款时间，数额足额还款，则在偿清全部欠款前，每日按照尚欠本金的5%计算，但最低不得低于100元，每月计算一次，累计计算，2、罚息，每日按照尚欠本金的0.05%收取罚息，直至欠款全部偿清为止；甲方提供虚假资料或者故意隐瞒重要事实，应承担违约责任，乙方有权要求提前解除合同，甲方需在乙方要求解除合同后三日内一次性支付余下的款项，包括但不限于本金、利息、违约金、罚息及其他费用，构成犯罪的，乙方将有权向国家机关报案，追究其刑事责任；因甲方未还款而发生的调查费、诉讼费和律师费等其他费用将由甲方承担；本协议附件包括《借款协议信息补充表》、《客户办理业务申请表》、《客户办理业务申请表申请合约》及甲方签署的其他文件；双方在本协议履行过程中如果发生任何争议，应友好协商解决，如协商不成，向附件《借款协议信息补充表》中所约定的法院提起诉讼。当日，刘斌向文丰伟出具借据一份，内容为：借款金额65000元；用途为个人周转；借款方已于今日收到所借款项，到期请凭此凭证收回借款资金，我愿意遵守借款合同的有关规定，如到期不能归还本息，我自愿承担本合同约定的违约责任，本借据具有同等法律效力；借款方刘斌。当日，刘斌对还款计划表签字确认，主要内容为：2017年6月1日应还利息832元、其他费用4730元，合计5562元；2017年7月1日至2019年5月1日每月的1号应归还本金2709元、应还利息832元、其他费用180元，合计3721元；2019年6月1日，归还本金2709元；本人已明确上述各项收费标准（含配套服务费、GPS使用费、管理费、利息等），并了解贷款发放后的权利和义务；温馨提示，以上收费标准不包括逾期还款费用，逾期罚息等收费另计；借款人刘斌。当日，文丰伟实际通过银行转账方式交付刘斌59438元。文丰伟表示，1、借款协议页眉部分载明为第3、4页，实际并不存在第1、2页，系编辑错误；2、借款协议中提到的附件并不存在；3、还款计划表是借款协议的组成部分；4、刘斌未归还过本金或者利息；5、刘斌自借款后分文未付，目前处于失联状态，其以行为表明无继续履行的可能，刘斌预期违约事实明确，故主张全部借款已经到期。原审再查明，文丰伟聘请律师参加本案诉讼，支出律师费2500元。原审认为，合法的借贷关系受国家法律保护。刘斌向文丰伟借款59438元由文丰伟提供的借款协议、借据、还款计划表、转账凭证及文丰伟陈述予以证明，予以认定。双方虽约定自2017年7月1日至2019年6月1日按月还款，但刘斌并未归还任何款项，且目前处于失联状态，系以其行为表明不履行合同义务，文丰伟主张刘斌归还全部借款，符合法律规定，可予支持。双方约定利息、其他费用、逾期还款违约金等多项费用，综合利率已经超过法律规定范围，现文丰伟主张刘斌自2017年7月2日起按年利率24%计算至实际还款之日止的利息，符合法律规定，可予支持。双方约定因催讨还款产生的律师费由刘斌承担，文丰伟主张刘斌承担律师费2500元，予以支持。刘斌经本院合法传唤，无正当理由未到庭，系自行放弃诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。本院遂判决刘斌应归还文丰伟借款本金人民币59438元及该款的利息（按照年利率24%，自2017年7月2日起计算至实际还款之日止）、律师费2500元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取1450元，由刘斌负担本院再审查明，2019年10月21日，苏州市虎丘区人民法院就文丰伟与陈峰民间借贷纠纷一案，向文丰伟、陈峰作听证笔录一份，根据文丰伟陈述，其个人情况、放贷运作模式为：其以中毅国际融资租赁（深圳）有限公司（下称中毅公司）的名义与苏州安融车业股份有限公司（下称安融车业）签订项目合作协议，由文丰伟作为安融车业的业务代理，向安融车业推荐有资金需要的客户借款，安融车业的资金来源于杭州国资委旗下的金投行平台。文丰伟称：我找到客户需要借款之后，会让客户提供驾驶证、行驶证、房产证等大数据材料给安融车业，其再将相应材料传给长安保险公司审核，其后，长安保险公司会出具履约保证保险给金投行平台。上述手续完成之后，我向安融车业支付借款金额的6%的费用，然后安融车业会把借款本金款项打给我，然后我再转账支付给借款人。安融车业会给我7%的返佣，比如陈峰案件的利息是13.8%，其中安融车业收取大约8.3%的利息，剩下的就是返给我的。文丰伟又称：与安融车业类似模式的借款下，其已经放出去1000多万元的借款。相应的借款合同由文丰伟各地的公司员工打印后，交给被告签字，被告签字后由员工邮寄到苏州，再由原告签字确认。同时，双方订立《汽车抵押合同》，抵押权人为原告的相关合作方，并不固定。关于案涉的借款合同中所约定的借款本金金额与实际转账金额之间的差额，系预先扣除的利息及服务费、管理费。放款后会对相应抵押车辆安装GPS监控。其在江苏省内的所有借款均系上述同一种放贷模式。文丰伟表示其团队之前固定的工作地点在苏州市西环路国际经贸大厦五楼。文丰伟还称：除了和安融公司有合作外，其还和颜学丹的立天非融资性担保（苏州）有限公司（下称立天公司）也有合作，经过其出借的款项大概也有1000多万。再审又查明，文丰伟在全省做原告的案件有60余件。文丰伟已在省院职业放贷人名录中，风险等级为5级，其放贷行为基本采用统一格式，并都要求被告在借款时办理汽车抵押。系列案件中几乎全部存在约定借款金额与实际交付金额不符的情况。文丰伟亦表示所有借款都会预先扣除相应利息以及服务费之后，将剩余金额再转给借款人。本院再审认为，文丰伟系职业放贷人，其放贷行为基本采用统一模式，系列案件中几乎全部存在约定借款金额与实际交付金额不符的情况，并都要求被告在借款时办理汽车抵押，设定的条件比较苛刻。结合其他案件处理情况，本院再审认为，文丰伟涉嫌虚假诉讼、套路贷，故本案应驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关,涉案款项应由相关刑事程序依法处置。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第二款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定如下：一、撤销本院（2017）苏0507民初3904号民事判决。二、驳回原审原告文丰伟的起诉。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 长  吴 宏审 判 员  滕文清人民陪审员  卢芝华二〇一九年十二月三日法官 助理  唐若娴书 记 员  徐雯依