福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4915号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行，住所地福建省泉州市九一街160号邮政大楼11层至14层及东配楼1层至2层。 负责人：王鼎鹿，该行行长。 委托诉讼代理人：李小军，男，系该行职员。 委托诉讼代理人：洪楚君，女，系该行职员。 被告：黄加作，男，1976年1月8日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行（以下简称邮储泉州分行）与被告黄加作信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告邮储泉州分行的委托诉讼代理人洪楚君到庭参加诉讼，被告黄加作经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储泉州分行向本院提出诉讼请求：1.判令黄加作立即偿还邮储泉州分行透支本金49046.15元，利息、复利5987.63元、费用7449.64元，合计62483.42元，并支付自2019年7月15日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.本案诉讼费、公告费等费用由黄加作承担。事实和理由：2013年4月3日，黄加作填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》（以下简称《申请表》）向邮储泉州分行申请办理中国邮储银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，黄加作当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。黄加作在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。黄加作超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下邮储泉州分行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨黄加作欠款，邮储泉州分行因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由黄加作承担。2013年4月17日，邮储泉州分行向黄加作发放卡号为62×××37的邮储银行信用卡。黄加作使用该卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止2019年7月15日，黄加作已累计欠透支本金49046.15元，利息、复利5987.63元、费用7449.64元。 黄加作未作答辩。 邮储泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，黄加作未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储泉州分行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对邮储泉州分行主张的事实予以确认。另查明，黄加作签字确认的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》第五条约定：“1、乙方（黄加作）应在甲方（中国邮政储蓄银行）指定的到期还款日之前偿还欠款……3、乙方当期最低还款额﹦本期各种费用和利息＋上期最低还款额未还部分＋本期预借现金余额＋（本期消费余额＋上期未计入最低还款额且未还的消费余额）×10%……6、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为……”第八条约定：“3、本合约的解释权属于甲方。本合约是对《章程》的解释和补充。本合约和《章程》不一致时应以章程为准。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方。”第九条约定：“4、本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，甲方有权根据上述约定方式自主选择。”2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其官方网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，其上载明：1.取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目；2.增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。另在邮储银行官方网站上关于账单分期的申请方式栏目载明“手续费率：分期本金总额的0.6‰期，按期收取”。截止2019年12月25日，黄加作尚欠透支本金49,046.15元，利息、复利5,987.63元、费用7,449.64元。 本院认为，邮储泉州分行与黄加作之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。黄加作使用信用卡透支后，未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现邮储泉州分行要求黄加作返还透支本金49,046.15元以及截止至2019年12月25日利息、复利5,987.63元、费用7,449.64元，未超过合约约定，亦符合法律规定，本院予以支持。对邮储泉州分行主张的2019年7月16日起至实际还款之日止的利息、复利、费用，可按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算至实际还款之日止，但合计以不超过年利率24%为限。黄加作经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 黄加作应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行信用卡透支本金49,046.15元及相应的利息、复利、费用（截止至2019年12月25日，利息、复利为5,987.63元、费用为7,449.64元，自2019年12月26日起至实际还款之日止的利息、复利、费用按双方合约约定及中国人民银行的有关规定计算，但合计以不超过年利率24%为限）； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,362元，由黄加作负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈 莉 人民陪审员  洪小春 人民陪审员  黄佳玲 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  林雅莉 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 6- 5-