大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初8510号原告大连农村商业银行股份有限公司营业部，住所地大连市中山区人民路9号1层。负责人矫巍，系该部总经理。委托代理人冯羽，男，系该公司员工。委托代理人王冬雪，辽宁邦鸿律师事务所律师。被告大连天瑞恒信有限公司，住所地大连市沙河口区星缘北街2号1单元30层1号。法定代表人任候亮，系该公司经理。委托代理人陈海峰，男，住大连市沙河口区。被告陈海峰，男，1971年10月13日生，满族，住址地大连市沙河口区。被告陈丹，女，1989年10月30日出生，满族，住内蒙古牙克石市。委托代理人陈海峰，男，住大连市沙河口区。被告大连泰德汇丰有限公司，住所地大连市沙河口区体坛路22号。法定代表人胡先智。被告上海怡安能源科技有限公司，住所所上海市黄浦区延安东路222号605室。法定代表人廖锡民，系该公司执行董事。委托代理人朱骏、吴海静，均上海融力天闻律师事务所律师。被告上海欧胜科技有限公司，住所地上海市闵行区联航路1588号3幢102-103室及二层。法定代表人胡先智，系该公司执行董事。委托代理人朱骏、吴海静，均上海融力天闻律师事务所律师。被告欧胜能源（上海）有限公司，住所地上海市闵行区联航路1588号（浦江镇481街坊9/5丘）3幢101室。法定代表人胡先智，系该公司执行董事。委托代理人朱骏、吴海静，均上海融力天闻律师事务所律师。被告胡先智，女，1979年9月11日出生，汉族，住上海市黄浦区。委托代理人朱骏、吴海静，均上海融力天闻律师事务所律师。被告廖锡民，女，1950年6月24日出生，汉族，住上海市黄浦区。委托代理人朱骏、吴海静，均上海融力天闻律师事务所律师。被告胡延成，男，1951年7月15日出生，汉族，住上海市黄浦区。委托代理人朱骏、吴海静，均系上海融力天闻律师事务所律师。原告大连农村商业银行股份有限公司营业部诉被告大连天瑞恒信有限公司（以下简称天瑞恒信公司）、被告陈海峰、被告陈丹、被告大连泰德汇丰有限公司（以下简称泰德汇丰公司）、被告上海怡安能源科技有限公司（以下简称上海怡安公司）、被告上海欧胜科技有限公司（以下简称上海欧胜公司）、被告欧胜能源（上海）有限公司（以下简称欧胜能源公司）、被告胡先智、被告胡延成、被告廖锡民金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王冬雪、冯羽，被告泰德汇丰公司的法定代表人胡先智，被告胡先智及其委托代理人朱骏，被告上海怡安公司、被告上海欧胜公司、被告欧胜能源公司、被告胡延成、被告廖锡民的共同委托代理人朱骏的到庭参加了诉讼。被告天瑞恒信公司、被告陈海峰、被告陈丹经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称,2016年5月13日，被告大连天瑞恒信有限公司与原告签订了编号为MCON201605080000057的《借款合同》，约定借款金额分别为1000万元整；借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息，按月结息，结息日为每月的20日；年利率为4.785%；借款利率为固定利率，在贷款期限内不调整；约定在2016年5月13日至2016年5月30日，一次性提款；应按本合同约定按时足额支付利息，在2017年5月12日偿还全部借款本金；若被告天瑞恒信公司到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，原告有权限期清偿，同时对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利；借款期内被告天瑞恒信公司不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，借款逾期后改按8.5条约定的利率计收复利。同日，原告与被告上海怡安能源科技有限公司签订编号为SUBC201605090001503号《抵押合同》，以其位于上海市房屋为被告天瑞恒信公司担保744万元整，房屋评估价值为23822万元，未超过所担保的债权；同日，该抵押担保经公司股东会决议通过，并且公司承诺：自愿放弃对物的抗辩权，并承担连带责任保证。同日，原告与被告大连天瑞恒信有限公司签订编号为SUBC201605090000364号《抵押合同》，以其位于大连市沙河口区星缘北街2号1单元30层1号、大连市沙河口区星缘北街4号44层1号，为被告天瑞恒信公司担保256万元整，房屋评估价值为1252万元，未超过所担保的债权。被告上海欧胜科技有限公司、被告欧胜能源（上海）有限公司、被告上海怡安能源科技有限公司、被告大连泰德汇丰有限公司分别与原告签订《最高额保证合同》，担保金额是1000万元；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。被告陈丹、被告胡先智、被告陈海峰、被告廖锡民、被告胡延成分别与原告签订《保证合同》，为被告天瑞恒信公司与原告签订的《借款合同》提供连带责任保证担保；保证期间是从主合同生效开始到主合同约定的债务履行期届满之后两年。被告上海怡安公司股东是廖锡民、胡延成，被告廖锡民、被告胡延成为被告天瑞恒信公司提供保证担保；被告泰德汇丰公司的股东是胡先智、陈海峰，被告胡先智与被告陈海峰为夫妻关系，为被告天瑞恒信公司提供保证担保；被告上海欧胜科技有限公司、被告欧胜能源（上海）有限公司股东均同为胡先智。原告依约在2016年5月20日向被告天瑞恒信公司出具借款凭证，发放贷款1000万元。现还款期限已到，被告天瑞恒信公司未能如期还款，已经构成违约。各保证人也没有承担保证责任。故起诉，1、请求法院判令被告大连天瑞恒信有限公司偿还借款本金1000万元及利息（利息计算方法如下：以1000万元为基数，自2016年5月20日起按年息4.785%计算至2017年5月12日，自2017年5月13日起按罚息利率7.1775%（4.785%x150%）计算至款项付清之日止，并按合同约定计收复利。）2、请求法院判令原告就被告上海怡安能源科技有限公司名下位于上海市万元及其所产生的利息、罚息、复利、实现债权费用范围内享有优先受偿权。3、请求法院判令原告就被告大连天瑞恒信有限公司名下位于大连市沙河口区星缘北街2号1单元30层1号、大连市沙河口区星缘北街4号44层1号房屋在256万元及其所产生的利息、罚息、复利、实现债权费用范围内享有优先受偿权。4、请求法院判令被告陈海峰、被告陈丹、被告泰德汇丰公司、被告上海怡安公司、被告上海欧胜公司、被告欧胜能源公司、被告胡先智、被告胡延成、被告廖锡民对被告天瑞恒信公司应偿还原告之款项承担连带担保责任。5、诉讼费由本案被告共同承担。被告大连天瑞恒信有限公司、被告陈海峰、被告陈丹经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，亦未提交答辩意见。被告大连泰德汇丰有限公司的法定代表人胡先智到庭，但未对本案提出答辩意见。被告上海怡安能源科技有限公司、被告上海欧胜科技有限公司、被告欧胜能源（上海）有限公司、被告胡先智、被告胡延成、被告廖锡民共同辩称，本案的借款合同无效，各被告所签订的保证合同、抵押合同也均是无效的，因为符合合同法第五十二条规定的以合法形式掩盖非法目的，合法形式是以购煤贷款的一种借款，但实质是为了一方面掩盖陈海峰利用虚假的材料骗取银行贷款的事实；另一方面是为了帮助原告逃避贷款审查不严甚至帮助放任情形的严重法律责任，基于这样一种非法目的，本案的借款合同应当是无效的。之所以说是恶意串通，是因为本案名义上是一个购煤贷款，但是购煤的真实性是没有证据证实的，大连监管局也查实该交易的真实性是不存在的，我们说原告的恶意存在于本案交易的对象是原告完全知情的交易双方，曾经为了向泰德汇丰发放贷款，而以天瑞恒信为卖方，本案中又以泰德汇丰为买方，以天瑞恒信为卖方，这样的倒手是不真实的。本案当中我们担保人对于借款用途的非法性以及背后交易的真实情况均不了解，虽然基于与陈海峰之间的姻亲关系，但法律没有规定妻子必须知道丈夫的所有行为、岳父母必须知道女婿的所有经营活动，所以并不是像原告所述仅因姻亲关系就应当知道相应的非法事实，对于本案借款的无效，并没有过错，不应承担法律责任。即使法院认可借款的有效性，我们的保证责任和抵押责任也应当豁免，原告与天瑞恒信公司、泰德汇丰公司、陈海峰之间的恶意串通，导致保证人签署了不真实的担保合同，符合担保法的相应规定，这笔贷款是为了偿还以前的非法贷款的逾期期利息，我们的保证真实意思是为了陈海峰真实的购煤交易提供的抵押和担保，而不是以贷偿还以新还旧甚至为了掩盖之前的非法贷款的非法目的，虽然《担保法》与《担保法解释》中没有抵押人民事责任豁免的规定，鉴于抵押担保法律关系在主体、内容、目的、效果等方面都与保证担保的特征相近似，因此，答辩人的抵押担保责任的豁免应当参照适用上述保证责任豁免的规定。关于是否构成刑事犯罪，还有待于公安机关的查实，目前法院应该先中止审理本案，等到案件事实查清后再作出公正的判决。如果法院认为不应中止审理，请求法院驳回原告对于我方的诉讼请求。经审理查明，2016年5月13日，原告大连农村商业银行股份有限公司营业部与被告大连天瑞恒信有限公司签订了编号为MCON201605080000057的《借款合同》，合同约定，被告天瑞恒信公司向原告借款1000万元，由于购煤，借款期限12个月，自2016年5月13日至2017年5月12日，实际放款日与到期日以借据为准；按月结息，结息日为每月的20日；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮10%确定年利率为4.785%；双方约定被告天瑞恒信公司应在2016年5月13日至2016年5月30日一次性提款，应按本合同约定按时足额支付利息，应在2017年5月12日偿还全部借款本金；若被告天瑞恒信公司在借款期内不能按期支付利息或者到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，原告有权限期清偿，同时对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。2016年5月13日，被告上海怡安能源科技有限公司与原告签订了一份编号为SUBC201605090001503的《抵押合同》，合同约定被告上海怡安公司以其所有的位于上海市房屋为被告天瑞恒信公司与原告签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》提供抵押担保，抵押担保金额为本金744万元，抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、抵押财产保全费、实现债权和抵押权的费用等。2016年5月19日，双方在上海市房地产登记处办理了房屋抵押登记手续，原告取得了上海市房地产登记证明。2016年5月13日，被告大连天瑞恒信有限公司与原告签订了一份编号为SUBC201605090000364的《抵押合同》，合同约定被告天瑞恒信公司以其所有的位于以其位于大连市沙河口区星缘北街2号1单元30层1号、大连市沙河口区星缘北街4号44层1号两套房屋为被告天瑞恒信公司与原告签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》提供抵押担保，抵押担保金额为本金256万元，抵押担保的范围包括主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、抵押财产保全费、实现债权和抵押权的费用等。2016年5月17日，双方在大连市房地产登记发证中心办理了房屋抵押登记手续，原告取得了大连市房地产他项权证。2016年5月13日，被告上海欧胜科技有限公司与原告签订了编号为大农商营业部2016年最高保字第051301号《最高额保证合同》，合同约定本合同担保的主债权为原告与被告天瑞恒信公司签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》，最高额保证担保的本金余额为1000万元，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下的全部债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2016年5月13日，被告大连泰德汇丰有限公司与原告签订了编号为大农商营业部2016年最高保字第051302号《最高额保证合同》，合同约定本合同担保的主债权为原告与被告天瑞恒信公司签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》，最高额保证担保的本金余额为1000万元，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下的全部债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2016年5月13日，被告上海怡安能源科技有限公司与原告签订了编号为大农商营业部2016年最高保字第052001号《最高额保证合同》，合同约定本合同担保的主债权为原告与被告天瑞恒信公司签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》，最高额保证担保的本金余额为1000万元，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下的全部债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2016年5月13日，被告欧胜能源（上海）有限公司与原告签订了编号为大农商营业部2016年最高保字第052002号《最高额保证合同》，合同约定本合同担保的主债权为原告与被告天瑞恒信公司签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》，最高额保证担保的本金余额为1000万元，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同项下的全部债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期间自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。2016年5月13日，被告胡先智、被告陈海峰共同与原告签订了编号为大农商营业部2016年个人保字第052001号《最高额保证合同》，合同约定本合同担保的主债权为原告与被告天瑞恒信公司签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。2016年5月13日，被告廖锡民、被告胡延成共同与原告签订了编号为大农商营业部2016年个人保字第052002号《最高额保证合同》，合同约定本合同担保的主债权为原告与被告天瑞恒信公司签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。2016年5月13日，被告陈丹与原告签订了编号为大农商营业部2016年个人保字第052003号《最高额保证合同》，合同约定本合同担保的主债权为原告与被告天瑞恒信公司签订的编号为MCON201605080000057的《借款合同》，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满（包括提前届满及展期后届满）之日后两年。上述合同签订后，原告于2016年5月20日将借款1000万元发放给被告天瑞恒信公司。借款合同到期后，被告天瑞恒信公司没有按期偿还借款本金。截止至2019年12月6日，被告天瑞恒信公司尚欠借款本金1000万元、利息511,729.19元、罚息1,870,137.50元。本院所确认的上述事实，有原告提供《借款合同》一份、《抵押合同》两份、上海市房地产登记证明、大连市房地产他项权证、《最高额保证合同》4份、《保证合同》三份、借款凭证、欠息说明，被告上海怡安公司、被告欧胜科技公司、被告欧胜能源公司、被告胡先智、被告胡延成、被告廖锡民共同提供了录音资料、上海市公安局闵行区分局立案告知书、大连银保监局信访事项处理告知书、答复意见等及原告及各被告的陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经开庭对质和本院的审查，应予采信。本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。原告与各被告签订的《借款合同》、《抵押合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应当按照合同的约定履行各自的义务。原告按照借款合同的约定向被告天瑞恒信公司发放了1000万元的借款，被告天瑞恒信公司理应按照合同的约定按时、足额偿还借款本息。截止至2019年12月6日，被告天瑞恒信公司尚欠借款本金1000万元、利息511,729.19元、罚息1,870,137.50元已经构成违约，应当承担违约责任。现原告起诉，要求判令被告天瑞恒信公司偿还原告借款本金1000万元及截止至2019年12月6日拖欠的利息511,729.19元、罚息1,870,137.50元的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告天瑞恒信有限公司给付自2019年12月7日起至实际付清之日止的利息、罚息的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院亦应予支持。关于原告请求对被告上海怡安能源科技有限公司名下位于上海市万元及其所产生的利息、罚息、复利、实现债权费用范围内享有优先受偿权、对被告大连天瑞恒信有限公司名下位于大连市沙河口区星缘北街2号1单元30层1号、大连市沙河口区星缘北街4号44层1号房屋在256万元及其所产生的利息、罚息、复利、实现债权费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因原告已经在房地产主管部门办理了案涉房产的抵押登记手续，取得了房屋的抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦应予支持。关于原告要求被告上海欧胜公司、被告泰德汇丰公司、被告上海怡安能源科技有限公司被告欧胜能源公司、被告陈海峰、被告胡先智、被告廖锡民、被告胡延成、被告陈丹对被告天瑞恒信公司尚欠原告借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，因符合各方签订的合同约定和法律规定，本院亦应予支持。关于被告上海怡安公司、被告欧胜科技公司、被告欧胜能源公司、被告胡先智、被告胡延成、被告廖锡民共同辩称的该笔借款系用于偿还之前其他公司虚假应收账款所产生的利息，该笔贷款存在恶意串通、损害保证人利益的情形，从而导致保证合同无效，保证人的保证责任应当豁免一节，经庭审调查，保证合同均系各保证人加盖公章或本人签署，作为法人单位和具有完全行为能力的个人，在签署保证合同时应当知晓，保证合同一旦签署所产生的法律后果；同时，被告陈海峰与被告胡先智系夫妻关系，被告陈海峰与被告胡延成、被告廖锡民系姻亲关系，在被告天瑞恒信公司向原告借款时，各保证人与原告签署了抵押合同、保证合同，也是成就借款合同的必要条件，在本次诉讼中各保证人提出保证合同无效，保证责任应当豁免显然违背公平原则，故对各被告的该节辩称，本院不予采纳。关于被告上海怡安公司、被告欧胜科技公司、被告欧胜能源公司、被告胡先智、被告胡延成、被告廖锡民共同辩称的被告天瑞恒信公司的借款1000万元并没有真正用于合同约定的购煤、原告存在与被告恶意串通损害保证人利益一节，因原告已经实际将1000万元贷款发放给被告天瑞恒信公司，被告天瑞恒信公司自行改变了该笔贷款的用途，原告没有监督款项实际使用和以及资金流向之可能，被告天瑞恒信公司将借款他用责任不在于原告；各被告作为借款的保证人，实际上对该笔借款能否正常使用、按期偿还存在利益关系，当该笔借款无法清偿时，各保证人需要承担法律责任，因此各保证人应当对款项的使用进行监督，而不是推卸责任，故对各被告的该节辩称，本院亦不予采纳。关于被告上海怡安公司、被告欧胜科技公司、被告欧胜能源公司、被告胡先智、被告胡延成、被告廖锡民共同辩称的因原告违规发放贷款，其已经到大连银保监局投诉一节，因属于行业、行政管理范畴，不属于人民法院审理范围，故对各被告的该节辩称，本院亦不予采纳。被告天瑞恒信公司、被告陈海峰、被告陈丹经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告大连天瑞恒信有限公司偿还原告大连农村商业银行股份有限公司营业部借款本金人民币1000万元；二、被告大连天瑞恒信有限公司偿还原告截止至2019年12月6日的借款利息人民币511,729.19元、罚息人民币1,870,137.50元；三、被告大连天瑞恒信有限公司自2019年12月7日起至所欠款项清偿之日止，按照双方签订的《借款合同》约定的利息、罚息、复息标准给付原告尚欠借款本金的利息、罚息、复息；上述一、二、三项被告大连天瑞恒信有限公司应给付原告的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、原告对被告上海怡安能源科技有限公司所有的位于上海市房屋享有优先受偿权，有权以上述抵押房产折价、拍卖、变卖所得的价款在744万元债权本金以及所产生利息、罚息、复息享有优先受偿权；五、原告对被告大连天瑞恒信有限公司所有的位于大连市沙河口区星缘北街2号1单元30层1号、大连市沙河口区星缘北街4号44层1号两套房屋享有优先受偿权，有权以上述抵押房产折价、拍卖、变卖所得的价款在256万元债权本金以及所产生利息、罚息、复息享有优先受偿权；六、被告上海欧胜科技有限公司、被告大连泰德汇丰有限公司、被告上海怡安能源科技有限公司、被告欧胜能源（大连）有限公司、被告胡先智、被告陈海峰、被告廖锡民、被告胡延成、被告陈丹对被告大连天瑞恒信有限公司应偿还原告的上述款项承担连带清偿责任。诉讼费91,820元（含财产保全费5,000元、公告费900元），由十被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  谭红梅人民陪审员  李严军人民陪审员  王秀丽二〇一九年十二月十八日书 记 员  徐虹艳