山东省胶州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0281民初4757号 原告：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司，住所地青岛市香港中路66号。统一社会信用代码913702009649270620。 负责人：武长奎，总经理。 委托诉讼代理人：林琳、马爱军，山东雅博律师事务所律师。 被告：郝君莲，女，1963年7月12日出生，汉族，住胶州市。 被告：藤振忠，男，1963年4月26日出生，汉族，住胶州市。 委托诉讼代理人：郝君莲，女，汉族，1963年7月12日出生，住胶州市，系藤振忠之妻。 原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下称人保公司）与被告郝君莲、藤振忠保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林琳、马爱军，被告郝君莲（亦是藤振忠的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即返还原告垫付赔偿款39490.51元；2.被告支付原告所欠保险费27337.99元；3.被告支付原告违约金至实际欠款还清之日止（按照年利率24%暂计至2018年11月2日为11688.57元）；4.诉讼费被告承担。在诉讼过程中原告自愿撤回对被告藤振忠的起诉,本院已口头裁定准予其撤诉，另外原告自愿放弃第二项关于保险费的诉讼请求。事实和理由：2016年5月20日，被告郝君莲与案外人中国光大银行股份有限公司青岛分行（以下简称光大银行）签订个人贷款合同，合同约定被告因日常消费向光大银行申请贷款70000元，贷款期限自2016年5月20日至2019年5月20日。被告郝君莲为向光大银行保证其能够按合同约定履行还款义务，于2016年5月与原告签订个人信用贷款保证保险合同，合同约定：赔偿等待期为80天，保费每月按时缴纳，每月应缴保费为1302.99元，保费共计46907.64元。自保险人赔偿后，投保人仍需向保险人支付未付保费，且投保人需向保险人归还全部赔偿款项，从保险人赔偿当时开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿之日起按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告自2017年10月起不再向光大银行偿还贷款，且仅支付保费共19569.65元，剩余保费27337.99元未再支付。后光大银行向原告主张保险理赔，原告依保险合同约定于2018年2月8日向光大银行赔付39490.51元。原告赔付后，原告合同义务已履行完毕，但被告至今仍未归还垫付的贷款本息及剩余的保费。 被告郝君莲辩称，被告确实于2016年从光大银行贷款70000元，但原告说被告自2017年10月起不再偿还贷款不属实，被告于2018年8月29日通过微信转账给41007801941001021账户5000元，2018年8月30日通过微信转账3000元至41007800040010999，还有一笔大约于2019年初通过微信转账3000左右。在后面的庭审中其又称被告2018年8月30日把钱打到姓林的提供的公司的公众账号共计10500元。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据一、个人贷款合同（合同编号：77101616000298）一份、贷款发放成功清单一份，证明事项：被告与中国光大银行青岛分行于2016年5月20日签订人保个人小额信用贷款合同，合同约定：1、被告向银行贷款7万元用于日常消费；2、贷款本息按月共分36期，于贷款发放日即每月20日作为每期还款日；3、本合同的贷款年利率按照中国银行同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；4、被告未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。中国光大银行青岛东海路支行依据本合同于2016年5月20日向被告发放贷款7万元； 证据二、保险单一份，证明事项：原告与被告于2016年5月9日签订个人信用贷款保证保险，投保人是郝君莲，被保险人是中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行，合同约定：1、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或者被保险人宣布的贷款提到期日投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务并且超过保险单载明的80天赔偿等待期，则视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任；3、保险费共计46907.64元，每月保险费为1302.99元，共分为36期支付；4、保费每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日即每月20日；5、从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人赔偿全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金；证据三、还款明细及保证金账号证明各一份，证明事项：被告于2017年11月20日起即存在不还款的情形，截止2018年2月8日被告仍未向中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行进行过还款，超过贷款合同约定的80日赔偿等待期，原告依据保证保险合同于2018年2月8日用保证金账号向中国光大银行股份有限公司青岛东海路支行偿还剩余的本金38675.31元、利息775.42元及罚息39.78元共计39490.51元，此时原告已依据保证保险合同履行其义务，依据保证保险合同的约定，被告至2018年3月8日超过30日仍未向原告归还赔偿款项，视为被告违约，被告应自2018年2月8日起按照年利率24%的标准计算违约金；证据四、保费还款明细一份，证明事项：被告于2017年9月20日不再按时向原告缴足保费，被告仅向原告支付保费即19569.65元，仍有27337.99元保费未予支付。根据保险合同约定，被告自2018年2月8日起按照年利率24%的标准计算违约金。被告对证据一，认为属实，贷款7万元确实已收到；对证据二，申请对保险单上的“郝君莲”的签字及手印真伪进行鉴定；对证据三，认为2017年10月之后其还偿还了部分钱，答辩意见中已经说过；对证据四，保费的事不清楚。诉讼中，本院同意被告郝君莲的鉴定申请，并委托潍坊鑫诚司法鉴定所对证据二保险单中的郝君莲笔迹和手印真伪进行鉴定，该鉴定机构因申请方对检材有争议，无法鉴定，退回本院。被告认为原告鉴定时提交的保单原件与原告庭审中提交的保单原件（庭审中原告当庭出示原件，质证核对无异后，原件由原告收回，入卷留存复印件）不一致，但没有证据证明其主张，故本院对原告提交的证据二保险单予以采信。对证据三还款明细及保证金账号证明，结合后面本院对被告提交证据的分析认定，本院依法予以采信。对证据四，因为原告申请撤回对保险费的诉讼请求，故本院不再进行审查认定。 被告郝君莲围绕其抗辩理由提交中国农业银行交易明细清单两份，证明其在2017年10月之后偿还过款。原告对其提交证据的真实性没有异议，但对证明事项不认可，从明细中无法看出流水的交易对方，并非合同中约定的指定转款账户，该证据与本案无关。本院经到中国农业银行股份有限公司黄岛支行王台支行核实，被告提交的两份交易明细虽由两台机子打印，格式有所不同，但内容一致，从交易明细上看被告只是于2018年8月30日在该行进行现支，即通过ATM机分别取款3000元、3000元、3000元、1000元、500元。本院经审查，对被告提交的交易明细清单真实性予以认可，但认为该证据与本案没有关联性，且原告亦不认可收到被告10500元的事实，被告根据上述证据欲证明其主张本院不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年5月9日，原告人保公司与投保人郝君莲签订《个人信用贷款保证保险保险单》，原告人保公司为被告郝君莲向案外人光大银行借款70000元提供担保，保险费为46907.64元（每月保险费1302.99元）。合同约定赔偿等待期为80天，自保险人赔偿后，投保人仍需向保险人支付未付保费，且投保人需向保险人归还全部赔偿款项，从保险人赔偿当时开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从赔偿之日起按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。 2016年5月20日，被告郝君莲与案外人光大银行签订《个人贷款合同》，被告以日常消费为由向光大银行申请贷款70000元，贷款期限自2016年5月20日至2019年5月20日贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人选择等额本息还本付息方式偿还贷款本息。 被告郝君莲与案外人光大银行贷款合同签订的当天，光大银行履行了出借义务，向被告郝君莲放款70000元。 被告郝君莲2017年11月20日起即存在不还贷款的情形，截至2018年2月8日被告仍未向光大银行还款，超过贷款合同约定的80日赔偿等待期，原告依据保证保险合同于2018年2月8日用保证金账号向光大银行偿还剩余的本金38675.31元、利息775.42元及罚息39.78元，共计39490.51元。 本院认为，原告与被告签订保险合同，是双方当事人的真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，该合同对原、被告双方均有约束力，原、被告均应按合同履行义务。原告按保险合同约定替被告郝君莲垫付到期未偿还的贷款本息，被告应依约定及时偿还，并且原告在履行了担保义务后，依法获取对被告的追偿权，被告有义务立刻清偿欠款。故原告要求被告返还垫付款39490.51元符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。被告郝君莲认为保险单中其本人签字和手印是不真实的，提出鉴定申请，但在鉴定过程中其认为原告鉴定时提交的保单原件与原告庭审中提交的保单原件不一致，故鉴定机构因申请人对检材有争议，无法鉴定，做退案处理。被告对原告提交的检材有异议，但没有证据证明，致使鉴定无法进行，被告应承担举证不能的法律后果。故本院对被告关于保单不真实的抗辩理由不予支持。对于被告主张的已还款10500元的抗辩，因其未提交有效证据证明，且原告亦不认可收到该10500元还款，故本院对其该项抗辩理由亦不予支持。 原告主张自赔偿之日即2018年2月8日起至实际还清欠款之日止的违约金，系双方保险合同的约定，原告起诉时按年利率24%的标准自动调低违约金，不违反相关法律规定，本院依法予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告郝君莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司垫付款39490.51元； 二、被告郝君莲于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司违约金，以垫付款39490.51元为基数，自2018年2月8日起至实际付清之日止，按年利率24%计算。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1763元，因原告在法庭调查终结前减少诉讼请求数额，按减少后的诉讼请求数额，由被告郝君莲、藤振忠负担1080元，剩余683元退回原告中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判长  周建波 审判员  郑晓鹏 审判员  范少恒 二〇一九年十二月九日 书记员  刘 红