阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初7257号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******景湖花园综合楼（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区*******景湖*******罗军、陈俏霖代收，联系电话133*****988、186*****771）。负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：郭团记，男，1989年6月13日出生，汉族，户籍所在地：阳江市海陵岛试验区***************9*。公民身份号码：441************05X。原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告郭团记金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈俏霖、被告郭团记到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告郭团记签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：14****078）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：14****078）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：140********001）；二、判令被告郭团记归还给原告本金人民币286836.43元和利息、罚息、复利【计至2019年11月22日为止利息29725.27元、罚息7068.07元、复利2675.94元,合计326305.71元，从2019年11月23日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止】；三、判令被告郭团记承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年8月4日，原告与被告郭团记签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：14****078）。该申请表订明：被告向原告申请贷款500000元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：14****078）核准发放给被告的贷款额度为350000元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告郭团记签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：140********001），原告于2014年8月7日发放了人民币贷款350000元给被告，履行了合同约定义务。被告偿还款项后，在350000元循环额度有效期内，原告先后于2017年10月15日发放67000元、于2017年10月15日发放65000元、于2017年10月15日发放66000元、于2017年10月15日发放66000元、于2017年10月16日发放45000元、于2018年1月27日发放10000元、于2018年1月30日发放14000元、于2018年2月1日发放40000元、于2018年3月13日发放10000元、于2018年3月19日发放11000元、于2018年4月15日发放10000元、于2018年11月14日发放15000元、于2018年12月16日发放10000元、于2019年1月15日发放11000元、于2019年2月14日发放11500元，共15笔款项给被告。被告借款后供款至2019年4月12日，从2019年4月13日至今拖欠供款，计至2019年11月22日，被告尚拖欠原告本金286836.43元、利息29725.27元、罚息7068.07元、复利2675.94元，合计326305.71元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告郭团记辩称，向原告借款一事属实，原告请求的利息太高且原告在2018年年初将贷款额度降低了100000元，所以本金我应尚欠250000元左右，对原告请求的本金286836.43元我不清楚，对此有异议。现在未能偿还拖欠原告的款项，希望能与原告协商分期偿还。经审理查明：2014年8月4日，被告向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：14****078）；同日，原告的工作人员对该申请表进行核实并盖印文为“广发银行阳江分行个贷”的合同专用章，该申请表注明：被告向原告申请贷款500000元，申请循环额度，额度期限60个月，还款方式为等额本息；该申请表还附有《个人信用贷款（生意红）条款》，该条款主要约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，定义为违约事件；如发生上述违约情形，贷款人有权要求借款人限期纠正、全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同，宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容；等等内容。被告在该申请表“借款人”处签名并捺指模。此后，原告核准被告的贷款金额为350000元，并向其出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：14****078），载明贷款的授信额度为人民币叁拾伍万元正，额度有效期自2014年8月7日起至2019年8月7日止，贷款用途为生产经营，贷款以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；等等。原告还向被告出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：14****078*001），载明贷款金额为人民币叁拾伍万元正，贷款期限36个月，还款方式等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，等等。2014年8月7日，原告发放了贷款350000元给被告。被告偿还该款项后，原告在350000元循环额度有效期内，先后于2017年10月15日发放67000元、于2017年10月15日发放65000元、于2017年10月15日发放66000元、于2017年10月15日发放66000元、于2017年10月16日发放45000元、于2018年1月27日发放10000元、于2018年1月30日发放14000元、于2018年2月1日发放40000元、于2018年3月13日发放10000元、于2018年3月19日发放11000元、于2018年4月15日发放10000元、于2018年11月14日发放15000元、于2018年12月16日发放10000元、于2019年1月15日发放11000元、于2019年2月14日发放11500元，共15笔款项给被告。被告借款后陆续还款，但从2019年4月13日起拖欠贷款，截至2019年11月22日，尚拖欠原告贷款本金286836.43元、利息29725.27元、罚息7068.07元、复利2675.94元，合计326305.71元。原告向被告催收无果，遂向法院提起诉讼，请求如诉称。以上事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、身份证、贷款欠款明细（计至2019年10月11日、计至2019年11月22日）、对账单（计至2019年10月11日、计至2019年11月22日）、借据台账明细等证据及庭审笔录证实。被告郭团记质证称对原告提供的上述证据无异议，上述申请表是由其签名的，故本院对上述证据予以确认。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。被告为向原告申请借款，填写了《生意人卡（生意红）申请表》（编号：14****078），该表记载了被告申请贷款金额500000元，借、还款事项以及违约责任等条款，原告以出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的形式核准被告借款350000元的申请，故该申请表和《核准通知书》实为借款350000元的合同组成部分。从本院查明的事实，被告填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及原告出具的《核准通知书》均为双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为有效，即原告与被告之间形成了合法有效的金融借款合同关系。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未依约定偿还借款本息给原告。截至2019年11月22日，被告尚拖欠原告本金286836.43元、利息29725.27元、罚息7068.07元、复利2675.94元，合计326305.71元，已构成违约。根据《生意人卡（生意红）申请表》的约定，原告请求解除合同，并要求被告归还上述借款本息326305.71元【该款项计至2019年11月22日止，此后至还清之日止的利息、罚息以及复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定的标准计算】，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条和第二百零七条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告郭团记之间的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：14****078）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：14****078）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：14****078*001）；二、限被告郭团记自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司阳江分行偿还借款本金286836.43元、利息29725.27元、罚息7068.07元、复利2675.94元，合计326305.71元【上述款项计至2019年11月22日止，此后至还清欠款之日止的利息、罚息和复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定的标准计算）】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6089元（原告已预交），由被告郭团记负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林瑞瑜人民陪审员  施秋娜人民陪审员  郑运兴二〇一九年十二月十六日书 记 员  莫杏消附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。