广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初2889号原告：中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行，住所地：韶关市浈江区韶南大道北三号鑫园花苑第二幢首、二层20-23铺位。负责人：黄周龙，该行行长。委托诉讼代理人：张华林，该行工作人员.委托诉讼代理人：朱姝姝，该行工作人员。被告：李贵娥，女，1952年12月24日出生，汉族，住广东省仁化县**************。被告：李某，男，2007年6月11日出生，汉族，住韶关市武江区***************。法定代理人：李建新，男，1983年9月29日出生，汉族，住韶关市武江区***************。原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行与被告李贵娥、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月17日不公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行的委托诉讼代理人张华林到庭参加诉讼，被告李贵娥、李某经传票传唤无正当理由拒不到参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告个人购房担保贷款本息合计244863.6元，其中本金239176.94元，利息5686.66元（利息计至2019年10月9日止，之后新产生的利息按双方签订的合同约定计收，直至还清之日止）；2、原告对借款抵押房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月13日，刘某向原告申请个人信贷业务。2015年7月22日，原告与刘某签订了《个人购房担保借款合同》，约定刘某向原告借款29万元用于购买韶关市浈江区***房，期限180个月，采用等额本息还款法，以每一个月为一个还款周期分期还款，确定执行利率为以借款日中国人民银行规定的同期同档次人民币基准利率下浮5%。被告以购买房产向原告借款债务提供抵押担保。原告于2015年9月22日向被告发放了该笔贷款29万元。截至2019年10月10日，未按合同约定归还原告贷款本息，累计逾期6期，原告催收过程中，发现借款人刘某因交通事故死亡，被告李贵娥是借款人的母亲，被告李某是借款人的儿子，两被告是抵押房屋的法定继承人，应在遗产继承范围内承担还款责任。原告为维护合法权益权益，提起诉讼。原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行围绕诉讼请求提交了以下证据：1、案外人刘某及被告身份证、户口本、离婚证、出生医学证明，证明被告身份、双方关系；2、个人信贷业务申请表，证明案外人以购房需求为由向原告申请购房担保借款；3、个人购房贷款面谈笔录、授权书（个人征信业务）、个人信用报告、收入证明，证明案外人符合房贷的资信；4、商品房买卖合同（预售）、收据、现金缴款单、建行电子汇划收款凭证，证明案外人签订商品房买卖合同及已缴交首期款；5、个人购房担保借款合同，证明案外人同意将所购房产作为抵押的事实；6、发票，证明案外人已支付购房款；7、借款凭证，证明原告已履行放款义务；8、粤房地预登韶字第010011**号，证明案外人同意以其房屋产权作为借款的抵押物；9、信贷管理系统群截屏（账户基本信息）、还款流水（房贷），证明被告欠原告贷款未还事实。被告李贵娥、李某没有答辩，也没有提供证据。根据当事人陈述和经法院审查确认的证据，本院查明和认定事实如下：2015年7月13日，刘某作为申请人向原告申请一手住房贷款，并在《个人信贷业务申请表》上签名确认。2015年7月22日，原告（贷款人、抵押权人）与刘某（借款人、抵押人）、韶关市张氏顺强贸易有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款29万元用于购买韶关市浈江区***房，借款期限共计180个月，借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮5%，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日；借款人授权贷款人将全部借款直接划入韶关市张氏顺强贸易有限公司在建设银行韶关市浈江支行处开立的账户；本合同担保方式：韶关市张氏顺强贸易有限公司提供阶段性保证+抵押，阶段性保证人自贷款发放之日起至借款人取得房地产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押人以本合同项下位于韶关市浈江区***************作借款抵押物；借款人未按本合同约定期限归还借款，贷款人有权在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未足额偿还借款等情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人承担相应的损失等。2015年9月22日，原告按合同约定向刘某指定账户发放了29万元，借款凭证记载利率为4.89250%，逾期利率7.33875%。2015年9月15日，涉案的位于韶关市浈江区***************办理了抵押权预告登记。借款后，借款人未按约定还款。原告经催收无果，遂提起本案诉讼。另查，刘某向原告借款时，提交了其身份证、户口薄、离婚证，原告提起本案诉讼时，亦将上述资料作为证据提交。上述证据可证明借款人刘某母亲为被告李贵娥，借款人已于2014年6月3日与李建新登记离婚，两人婚生子李某于2007年6月11日出生，李某与李建新登记在同一户口簿，户籍地址为韶关市武江区***************。本案立案后，已依法向两被告送达应诉材料，其中被告李某的应诉材料由其父亲李建新签收。诉讼过程中，经本院释明法律规定后，原告陈述刘某的法定继承人只有两被告，无其他继承人，并补充提交一份《火化证明书》，证明刘某于2018年7月9日死亡。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，被告李贵娥、李某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对原告的主张也没有提交答辩状和证据予以反驳，视为其放弃抗辩及质证的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原告与刘某签订的《个人购房担保借款合同》依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向借款人发放了贷款，借款人未按约定还款，已构成根本违约，应承担违约责任。现因借款人死亡，两被告依法应当在继承刘某遗产范围内承担清偿责任。涉案房屋虽已办理预告登记，但在未办理房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并非对该房屋享有现实抵押权，故原告主张对该房屋享有抵押的优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、借款人刘某欠原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行贷款本金239176.94元及利息5686.66元（利息计至2019年10月9日止，之后的利息按合同约定计至清偿本息之日止）。二、被告李贵娥、李某对上述债务在继承刘某遗产范围内承担清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2486.48元，由被告李贵娥、李某在继承刘某遗产范围内负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  陈礼波二〇一九年十二月二十八日书记员  郑诗蓉