文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初35966-35975、35978-35991号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所广东省深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：牛勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：詹伟楷，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐梅花，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告：贲闯等（详见附表一）。原告深圳市世联小额贷款有限公司与各案被告借款合同纠纷二十四案，本院立案后，依法适用普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹伟楷、徐梅花到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。二十四案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.原告与各案被告合同关系解除；2.各案被告向原告支付借款本金、利息、逾期费用（即逾期利息和罚息）（具体金额见附表一）；3.各案被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费等费用；4.各案被告承担因被告违约给原告造成的损失包括但不限于已产生的律师费等（具体金额详见附表一）。事实和理由：各案被告向原告申请贷款，在签订合同后，原告将贷款发放至各案被告指定账户，后各案被告未依照合同约定及时偿还借款。各案被告均未向本院提交证据材料，均未答辩，开庭时均未到庭。经审理查明，原告分别与（35990号案）被告王波、（35991号案）被告巩小明签订《世联信贷信用额度申请及使用合同》，对贷款金额、期限、月利率、贷款按月计息，借款人按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费，还款日期等事项作出约定（详见附表二）。如被告有未偿付的贷款本息或其他费用的，应及时存入被告还款账户，并授权原告随时划收。被告在此不可撤销地授权原告指定的代理机构深圳金融联网络服务中心、通联支付网络服务股份有限公司等机构于还款日或该日后从被告还款账户自行代扣全部到期款项用于清偿被告在原告的到期债务。当被告违反本合同约定的条款，足以使原告认为被告将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，原告有权宣布本合同项下的贷款提前到期，原告可要求被告立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不仅限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、违约金和本金）；被告申请贷款逾期90天以内（含90天）的，若被告支付的款项不足以偿还被告所欠原告的到期债务，款项偿还顺序为：贷款服务费、利息、违约金、本金。贷款逾期90天以上的，款项偿还顺序为：本金、贷款服务费、利息、违约金。被告连续两个月或累计三次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同和原告与被告之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、违约金及其他费用且有权解除本合同。上述两案被告的《个人额度借款提现单》，均载明了借款人姓名、金额、期限、还款方式、利息、违约金等事项，其中逾期违约金为发生逾期的，贷款人有权自逾期之日起每日按逾期应还本金的0.1%计收违约金。2016年9月22日，原告与案外人通联支付网络服务股份有限公司深圳分公司（以下简称通联公司）签订《账户支付业务合同》，约定基于通联公司账户支付系统，由通联公司向原告提供资金代收付业务方面的支付服务。原告与其余各案被告签订了《贷款合同》（编号见附表二），合同约定了各案被告（借款人）向原告（贷款人）申请信用贷款，贷款起始日为贷款人放款日，贷款按月计息，借款人按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费，借款人需在贷款人发放贷款前向贷款人全额支付，每一个月为一个还款期，同时对贷款期限、月利率、还款日期（详见附表二）作出约定，如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；当借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不仅限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）；借款人未按期足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用且有权解除本合同。贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还本金计收罚息，罚息率为每日千分之一或千分之五（详见附表二）。35990号案、35991号案被告通过微信向原告申请世联家贷，为证明申请过程，原告提交微信家贷操作录像光盘一份，显示贷款人申请微信家贷产品时，应通过手机号码验证、身份证验证、脸部照片验证、银行卡信息验证等方式确认借款人身份，并在申请操作中与借款人签订有《世联信贷信用额度申请及使用合同》、《个人额度借款提现单》、《自动还款协议》、《个人征信授权书》等文件。上述贷款合同签订后，原告依约向各案被告发放了合同项下的贷款（发放贷款时间、金额、扣除贷款手续费金额均见附表二），后各案被告未依约还款。原告主张各案被告尚欠原告本金、逾期费用、暂计日详见附表一。原告主张各案被告所欠逾期费用均按年利率24%计算。另查，原告因各案分别支付律师费、财产保全担保费，且已预交各案案件受理费和保全费，此外原告未发生其他诉讼费用。另查，原告与深圳市电子商务安全证书管理有限公司签署了《数字证书采购协议》，约定深圳市电子商务安全证书管理有限公司为原告提供数字证书产品及相关配套设备集成开发服务、电子签章服务。深圳市电子商务安全证书管理有限公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。2019年10月12日，深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》，载明：原告向该公司申请对涉案贷款合同的电子签名有效性及数据电文是否被篡改进行校验；验证结果为数字电文中电子签名有效，确认涉案贷款合同自完成签名后未被篡改。又查，根据原告提供的家圆云贷电子面签操作指引，原告工作人员登陆“世联金融”电子面签APP，先对客户身份真实性进行核实（查看身份证原件、用身份证验证器验证并拍照上传、以发送验证码方式验证手机号等），最后生成贷款合同、借据等电子文档，借款人阅读后在平板电脑上签名并进行合影。所有文件上传云贷系统，系统在后台对客户签名进行认证。再查，原告因二十四案申请财产保全，已向原告的财产保全担保人阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付了担保费每案700元。以上事实有原告提交的各项证据等及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务资质的公司，其向各案被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性禁止规定。原告提交了贷款合同的打印件、深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具的验证报告及附件光盘（内含所验证的合同电子版），验证报告显示涉案贷款合同中的电子签名有效、贷款合同自完成签名后未被篡改，且合同约定的贷款金额与原告发放的贷款金额一致，在没有相反证据的情况下，本院依法确认涉案贷款合同的真实性。原告与各案被告签订的《贷款合同》系合同双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告还款金额的主张。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等费用。原告与各案被告的合同均已到期，无解除的必要。关于本案贷款本金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在发放贷款时扣除的贷款手续费，属于利息的范畴，故本院依法认定贷款发放本金为扣除贷款手续费后的金额（详见附表二）。本院认定各案被告实际尚欠本金为原告实际放款金额减去原告主张的各案被告已还本金数额（详见附表三）。关于利息、逾期费用（逾期利息和罚息）。原告主张部分案件借款期限内的正常利息，符合合同及法律规定，本院予以支持；原告收取部分案件的罚息按先息后本顺序抵扣，具体尚欠利息详见附表三，超出部分本院不予支持。原告主张自各案被告逾期还款日（详见附表三）起对各案被告按照年利率24%计收逾期费用，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求各案被告支付律师费、保全担保费（具体金额详见附表三），未超过法定标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金、利息、逾期费用（逾期费用以尚欠本金为基数，按年利率24%计付至实际履行之日止，本金数额、逾期费用起算日期详见附表三）；二、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付律师费、财产保全担保费（详见附表三）；三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本二十四案案件受理费、保全费（均已由原告预交，详见附表三），由各案被告负担（详见附表三）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 影人民陪审员  张青叶人民陪审员  谭文英二〇一九年十二月十九日书 记 员  华 齐附表一金额单位：            附表一：                  序号              案号              被告              性别              原告诉讼请求                  是否解除合同              剩余本金              利息              利息计算基数（实际发放本金）              利息计算（月利率）              利息计算起止日期              逾期费用              逾期费用      计算基数              逾期年利率              逾期费用起算日及暂计日              诉讼费              保全费              律师费              担保费                  1              35966              贲闯              女              是              95333.33              0              100000              1.20%              /              34555.47              95333.33              24%              2017年12月10日-2019年6月4日              2958              1184              2000              700                  2              35967              陈和木              男              是              201708.31              561.02              300000              1.10%              2018年4月19日-2018年5月18日              51490.08              201708.31              24%              2018年5月19日-2019年6月4日              5192              1817              2000              700                  3              35968              李凤环              男              是              95708.76              1244.21              100000.45              1.30%              2017年8月18日-2017年9月17日              40013.92              95708.76              24%              2017年9月18日-2019年6月4日              3100              1220              3000              700                  4              35969              李于昆              男              是              76666.97              573.97              100000.4              1.20%              2018年1月1日-2018年1月31日              25067.03              76666.97              24%              2018年2月1日-2019年6月4日              2419              1050              2000              700                  5              35970              李云              女              是              72000.28              0              100000.4              1.20%              /              20791.52              72000.28              24%              2018年3月30日-2019年6月4日              2195              978              3000              700                  6              35971              罗发畴              男              是              81586.78              0              150000              1.10%              /              17510.38              81586.78              24%              2018年7月8日-2019年6月4日              2391              1043              2000              700                  7              35972              宁杰              男              是              78542              398              100000.45              1.30%              2017年12月5日-2018年1月4日              27100.92              78542              24%              2018年1月5日-2019年6月4日              2499              1070              3000              700                  8              35973              宁尚龙              男              是              78542              1021              100000.45              1.30%              2017年12月18日-2018年1月17日              26416.81              78542              24%              2018年1月18日-2019年6月4日              2485              1066              3000              700                  9              35974              牛智猛              男              是              78542              1021              100000.45              1.30%              2017年12月11日-2018年1月10日              26785.18              78542              24%              2018年1月11日-2019年6月4日              2493              1068              3000              700                  10              35975              秦志超              男              是              81089.45              0              100000.45              1.30%              2017年11月19日-2017年12月18日              29525.24              81089.45              24%              2017年12月19日-2019年6月4日              2633              1103              3000              700                  11              35978              史洪栓              男              是              76666.97              542.51              100000.4              1.20%              2018年1月26日-2018年2月25日              23782.86              76666.97              24%              2018年2月26日-2019年6月4日              2393              1043              2000              700                  12              35979              孙凯              男              是              90666.66              1088              100000              1.20%              2018年1月25日-2018年2月24日              28186.4              90666.66              24%              2018年2月25日-2019年6月4日              2761              1135              2000              700                  13              35980              孙中见              男              是              90666.66              1088              100000              1.20%              2018年1月9日-2018年2月8日              29158.4              90666.66              24%              2018年2月9日-2019年6月4日              2781              1140              2000              700                  14              35981              王梅              女              是              94835.16              0              100000              1.20%              /              32025.14              94835.16              24%              2018年1月1日-2019年6月4日              2897              1184.44              3000              700                  15              35982              薛凯元              男              是              95708.76              1244.21              100000.45              1.30%              2017年8月14日-2017年9月13日              40270.42              95708.76              24%              2017年9月14日-2019年6月4日              3106              1221              3000              700                  16              35983              杨洪东              男              是              86000.34              245.57              100000.4              1.20%              2017年11月31日-2017年12月30日              29962.52              86000.34              24%              2017年12月31日-2019年6月4日              2703              1184.44              3000              700                  17              35984              杨泽              男              是              90666.66              1051.94              100000              1.20%              2018年2月1日-2018年2月28日              27943.46              90666.66              24%              2018年3月1日-2019年6月4日              2756              1134              2000              700                  18              35985              叶大宁              男              是              73180.68              0              100000.4              1.20%              2018年1月10日-2018年2月9日              24604.73              73180.68              24%              2018年2月10日-2019年6月4日              2409              1047              3000              700                  19              35986              于红              女              是              95333.33              933.63              100000              1.20%              2017年10月20日-2017年11月19日              35832.94              95333.33              24%              2017年11月20日-2019年6月4日              3007              1197              3000              700                  20              35987              翟升远              男              是              95333.71              955.26              100000.4              1.20%              2017年9月17日-2017年10月16日              38004.79              95333.71              24%              2017年10月17日-2019年6月4日              3051              1208              2000              700                  21              35988              张瑞龙              男              是              78542              1021              100000.45              1.30%              2017年12月26日-2018年1月25日              25995.83              78542              24%              2018年1月26日-2019年6月4日              2477              1064              2000              700                  22              35989              马晓东              男              是              95708.76              1244.21              100000.45              1.30%              2018年8月28日-2018年9月27日              15967.09              95708.76              24%              2018年9月28日-2019年6月4日              2620              1100              3000              700                  23              35990              王波              男              是              323383.7              0              412250              0.90%              /              115326.03              323383.7              24%              2017年12月8日-2019年6月4日              7931              2730              2000              700                  24              35991              巩小明              男              是              139685              848.17              264810              0.90%              2018年4月2日-2018年5月1日              37248.4              139685              24%              2018年5月2日-2019年6月4日              3946              1432              2000              700      附表二金额单位：元            序号              案号              被告              合同签订日期              合同编号              贷款金额              贷款期限（月）              月利率（%）              还款日（每月）              发放贷款时间              预先扣除手续费金额              发放贷款金额              罚息率（单位每日）              合同是否到期                  1              35966              贲闯              2017/9/28              +J-0010-170925-186474-LS              112000              24              1.20%              9              2017/10/9              12000              100000              千分之一              是                  2              35967               陈和木              2017/9/14              +J-0755-170912-178141-LS              337000              24              1.10%              18              2017/9/18              37000              300000              千分之一              是                  3              35968              李凤环              2017/7/17              +J-0531-170713-153763-LS              126723              24              1.30%              17              2017/7/17              26722.55              100000.45              千分之五              是                  4              35969              李于昆              2017/7/31              +J-0531-170725-158820-LS              135397              24              1.20%              31              2017/7/31              35396.6              100000.4              千分之五              是                  5              35970              李云              2017/8/28              +J-0531-170821-167936-LS              135397              24              1.20%              29              2017/8/29              35396.6              100000.4              千分之五              是                  6              35971              罗发畴              2017/9/22              +J-0755-170921-184456-LS              168500              24              1.10%              27              2017/9/27              18500              150000              千分之一              是                  7              35972              宁杰              2017/7/4              +J-0531-170630-147171-LS              126723              24              1.30%              4              2017/7/4              26722.55              100000.45              千分之五              是                  8              35973              宁尚龙              2017/7/17              +J-0531-170713-153697-LS              126723              24              1.30%              17              2017/7/17              26722.55              100000.45              千分之五              是                  9              35974              牛智猛              2017/7/10              +J-0531-170704-148587-LS              126723              24              1.30%              10              2017/7/10              26722.55              100000.45              千分之五              是                  10              35975              秦志超              2017/7/18              +J-0531-170713-153492-LS              126723              24              1.30%              18              2017/7/18              26722.55              100000.45              千分之五              是                  11              35978              史洪栓              2017/8/25              +J-0010-170822-168051-LS              135397              24              1.20%              25              2017/8/25              35396.6              100000.4              千分之五              是                  12              35979              孙凯              2017/10/31              +J-0531-171026-206034-LS              112000              24              1.20%              24              2017/11/24              12000              100000              千分之一              是                  13              35980              孙中见              2017/10/26              +J-0010-171024-204073-LS              112000              24              1.20%              8              2017/11/8              12000              100000              千分之一              是                  14              35981              王梅              2017/10/23              +J-0531-171016-197697-LS              112000              24              1.20%              31              2017/10/31              12000              100000              千分之一              是                  15              35982              薛凯元              2017/7/13              +J-0531-170708-150784-LS              126723              24              1.30%              13              2017/7/13              26722.55              100000.45              千分之五              是                  16              35983              杨洪东              2017/8/30              +J-0531-170823-168953-LS              135397              24              1.20%              30              2017/8/30              35396.6              100000.4              千分之五              是                  17              35984              杨泽              2017/11/8              +J-0010-171106-212565-LS              112000              24              1.20%              30              2017/11/30              12000              100000              千分之一              是                  18              35985              叶大宁              2017/8/9              +J-0531-170804-162090-LS              135397              24              1.20%              9              2017/8/9              35396.6              100000.4              千分之五              是                  19              35986              于红              2017/9/18              +J-0531-170912-178809-LS              112000              24              1.20%              19              2017/9/19              12000              100000              千分之五              是                  20              35987              翟升远              2017/8/16              +J-0531-170811-164468-LS              135397              24              1.20%              16              2017/8/16              35396.6              100000.4              千分之五              是                  21              35988              张瑞龙              2017/7/24              +J-0531-170719-156333-LS              126723              24              1.30%              25              2017/7/25              26722.55              100000.45              千分之五              是                  22              35989              马晓东              2017/7/27              +J-0531-170719-156021-LS              126723              24              1.30%              27              2017/7/27              26722.55              100000.45              千分之五              是                  23              35990              王波              2017/5/25              201705251701269244              425000              24              0.90%              7              2017/6/7              12750              412250              千分之一              是                  24              35991              巩小明              2017/5/23              201705231157304703              273000              24              0.90%              1              2017/5/31              8190              264810              千分之一              是      附表三金额单位：元            序号              案号              被告              法院判决                  本金              利息              逾期费用起算日期              逾期费用年利率（%）              诉讼费              保全费              律师费              担保费              合同是否解除                  1              35966              贲闯              95333.33              0              2017年12月10日              24              2958              1184              2000              700              已届满                  2              35967              陈和木              201708.31              561.02              2018年5月19日              24              5192              1817              2000              700              已届满                  3              35968              李凤环              95708.76              1244.21              2017年9月18日              24              3100              1220              3000              700              已届满                  4              35969              李于昆              76666.97              573.97              2018年2月1日              24              2419              1050              2000              700              已届满                  5              35970              李云              72000.28              0              2018年3月30日              24              2195              978              3000              700              已届满                  6              35971              罗发畴              81586.78              0              2018年7月28日              24              2391              1043              2000              700              已届满                  7              35972              宁杰              78542              398              2018年1月5日              24              2499              1070              3000              700              已届满                  8              35973              宁尚龙              78542              1021              2018年1月18日              24              2485              1066              3000              700              已届满                  9              35974              牛智猛              78542              1021              2018年1月11日              24              2493              1068              3000              700              已届满                  10              35975              秦志超              81089.45              0              2017年12月19日              24              2633              1103              3000              700              已届满                  11              35978              史洪栓              76666.97              542.51              2018年2月26日              24              2393              1043              2000              700              已届满                  12              35979              孙凯              90666.66              1088              2018年2月25日              24              2761              1135              2000              700              已届满                  13              35980              孙中见              90666.66              1088              2018年2月9日              24              2781              1140              2000              700              已届满                  14              35981              王梅              94835.16              0              2018年1月1日              24              2897              1184.44              3000              700              已届满                  15              35982              薛凯元              95708.76              1244.21              2017年9月14日              24              3106              1221              3000              700              已届满                  16              35983              杨洪东              85872.69              0              2017年12月31日              24              2703              1184.44              3000              700              已届满                  17              35984              杨泽              90666.66              1051.94              2018年3月1日              24              2756              1134              2000              700              已届满                  18              35985              叶大宁              72835.09              0              2018年2月10日              24              2409              1047              3000              700              已届满                  19              35986              于红              95333.33              933.63              2017年11月20日              24              3007              1197              3000              700              已届满                  20              35987              翟升远              95333.71              951.85              2017年10月17日              24              3051              1208              2000              700              已届满                  21              35988              张瑞龙              78542              1021              2018年1月26日              24              2477              1064              2000              700              已届满                  22              35989              马晓东              95708.76              1244.21              2018年9月28日              24              2620              1100              3000              700              已届满                  23              35990              王波              323383.7              0              2017年12月8日              24              7931              2730              2000              700              已届满                  24              35991              巩小明              139685              848.17              2018年6月2日              24              3946              1432              2000              700              已届满