辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初2952号原告：招商银行股份有限公司大连分行,营业场所大连市中山区人民路17号。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：陈允楠，辽宁明昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：张新雨，辽宁明昌律师事务所律师。被告：于娟，女，1978年12月24日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：戚勇，男，1977年11月18日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：谢秀荣，女，1951年9月20日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。被告：戚喜本，男，1951年8月22日出生，汉族，住辽宁省瓦房店市。原告招商银行股份有限公司大连分行（以下简称招商银行）与被告于娟、戚勇、谢秀荣、戚喜本金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人陈允楠到庭参加诉讼，被告于娟、戚勇、谢秀荣、戚喜本经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告于娟、戚勇共同偿还原告借款本金490万元及利息69939.58元、复息3662.89元、罚息221676元（前述数额暂计算至2018年7月30日），并自2018年7月31日起至借款本息还清之日止，按照《个人授信及担保协议》约定的利率向原告偿还借款利息、复息、罚息；2.判令被告谢秀荣、戚喜本对案涉贷款本息的偿还承担连带清偿责任；3.确认原告对被告谢秀荣、戚喜本所有的位于大连普湾新区房屋[权证号：辽（2017）大连普湾不动产权第xxx号]享有抵押权，原告对该抵押物折价、变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；4.被告承担案件的诉讼费、保全费、公告费等费用。事实和理由：2013年3月8日，原告招商银行与被告于娟签订《个人授信及担保协议》。约定原告向被告于娟提供总额为人民币490万元的可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年3月8日起至2018年3月8日止；如被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告承担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同时，《个人授信及担保协议》中约定被告谢秀荣、戚喜本以其所有的位于大连普湾新区房屋[权证号：辽（2017）大连普湾不动产权第xxx号]作抵押以担保原告实现债权，担保范围为：抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，被告谢秀荣、戚喜本以抵押人的身份在协议上签字确认，而且该房产于2013年3月15日已办理抵押登记。2013年3月8日，原告与被告于娟又签订了《个人授信及担保协议》项下的《周转易协议书》，在授信额度内给予被告于娟490万元周转易限额；期限为12个月；还款方式为按月付息到期还本；贷款执行利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%。协议签订后，原告依照协议向被告于娟提供了人民币490万元的授信额度，被告于娟在该额度限额范围内实际使用贷款490万元，但其未能按照协议约定偿还贷款本息。截止2018年7月30日，被告于娟尚欠借款本金人民币490万元及利息69939.58元、复息3662.89元、罚息221676元，欠款本息合计5195278.47元。该笔贷款发生于被告于娟婚姻关系存续期间，其配偶戚勇共同向原告申请贷款，该笔债务应为夫妻共同债务，故被告戚勇也应对该笔贷款本息承担连带清偿责任。被告谢秀荣、戚喜本共同向原告出具《共同还款承诺书》表明愿意与被告于娟共同还款，故向贵院提诉讼，恳请予以支持。本院对原告提供的证据进行了审查，予以确认并在卷佐证。认定事实如下：2013年3月8日，原告招商银行与被告于娟签订《个人授信及担保协议》，约定原告向被告于娟提供借款490万元，期限60个月，自2013年3月8日至2018年3月8日；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告谢秀荣、戚喜本在《个人授信及担保协议》抵押人处签字，并向原告出具同意抵押声明书，以其共同所有的位于大连普湾新区房屋[辽（2017）大连普湾不动产权第11002867号]为上述借款进行抵押担保，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。并办理了抵押登记手续，原告取得他项权证。被告谢秀荣、戚喜本同时为原告出具《共同还款承诺书》，承诺其作为共同债务人为案涉贷款承担无限连带清偿责任。同日，原告与被告于娟签订《周转易协议书》，在授信额度内给予被告于娟总额490万元周转易限额，期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不调整，利息从放款之日起计算并按月结息；如被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同签订后，被告于娟循环使用贷款490万元，自2017年11月21日，被告于娟未再按约偿还贷款本息。截止2018年7月30日，被告于娟尚欠原告贷款490万元及利息69939.58元、复息3662.89元、罚息221676元。另查，被告于娟与被告戚勇在签订上述合同时系夫妻关系，被告戚勇在贷款基本信息表的借款申请人配偶处签字。本院认为，原告招商银行与被告于娟签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人应按照合同的约定履行各自的义务。被告于娟向原告借款并约定还款时间，理应在约定的时间内还款，到期不还应承担违约责任。故对原告请求判令被告于娟偿还借款490万元及截止至2018年7月30日的利息69939.58元、复息3662.89元、罚息221676元的诉讼请求，本院予以支持；关于原告请求判令被告给付自2018年7月31日起至借款本息还清之日止，按照《个人授信及担保协议》约定的利率偿还借款利息、复息、罚息的诉讼请求，本院调整为被告给付原告以490万元为基数，自2018年7月31日至实际给付之日止，按中国人民银行当年公布的同期贷款基准利率上浮30%为贷款利率，以贷款利率上浮50%为罚息利率计算的罚息，以上述计算的利息为基数，自2018年7月30日至实际给付之日止，按罚息利率计算的复息予以支持；被告谢秀荣、戚喜本为原告出具《共同还款承诺书》，承诺其作为共同债务人为案涉贷款承担无限连带清偿责任，故对原告请求判令被告谢秀荣、戚喜本对被告于娟的案涉借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；被告谢秀荣、戚喜本以其共同所有的位于大连普湾新区房屋为被告于娟的案涉借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，应向原告履行抵押担保责任。故对原告请求判令对被告谢秀荣、戚喜本所有的位于大连普湾新区房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持；被告戚勇与被告于娟在签订《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》时虽系夫妻关系，但被告戚勇并未在《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》上签字，原告也未能提供证据证明被告于娟的上述借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思的表示，故案涉借款不能认定为夫妻共同债务。原告请求判令被告戚勇与被告于娟共同偿还上述所欠款项的诉讼请求，本院不予支持。四被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告于娟偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款490万元；二、被告于娟偿还原告截止至2018年7月30日的利息69939.58元、复息3662.89元、罚息221676元；上述一、二项中被告于娟偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被告于娟给付原告以490万元为基数，自2018年7月31日至实际给付之日止，按中国人民银行当年公布的同期贷款基准利率上浮30%为贷款利率，按贷款利率上浮50%为罚息利率计算的罚息；四、被告于娟给付原告以上述第三项计算的利息为基数，自2018年7月31日至实际给付之日止，按罚息利率计算的复息；五、被告谢秀荣、戚喜本对上述被告于娟应偿付原告的款项承担连带清偿责任；六、原告对被告谢秀荣、戚喜本所有的位于大连普湾新区房屋享有优先受偿权；七、驳回原告的其他诉讼请求。诉讼费48880元，（含公告费710元），由于娟、谢秀荣、戚喜本负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  钱有志人民陪审员  王秀丽人民陪审员  盛 君二〇一九年十二月二十三日书 记 员  陈婉婷