广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初20568号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区********愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：王雯洁，广东荆紫律师事务所律师。被告：陈曾明，男，1987年3月30日出生，汉族，住安徽省阜南县***********，公民身份号码341************638。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行与被告陈曾明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序审理，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿贷款本金833555.64元及至实际清偿完毕之日止的利息（截至2019年8月29日尚欠利息9378.92元，罚息79.52元，自2019年8月30日起，以本金833555.64元为基数，按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮30%计算），暂合计843014.08元；2.被告支付律师费用20671元；3.原告对被告所有的为上述债务提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城1区2座401房的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年7月5日，被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，其中第一至四、八条约定：原告向被告提供借款88万元，用于购置个人住房，期限360个月，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率；若被告逾期还款的，从逾期之日起在借款利率基础上加收30%的罚息，还款方式为按月等额本金还款法。同时，被告以佛山市顺德区****办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城1区2座401房产为上述借款本息、罚息及律师费等原告实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押权登记。签订合同后，原告于2017年11月6日依约向被告账户发放了贷款88万元，借款期限自2017年11月6日至2047年11月6日。但被告并未依约还款，经原告多次催收未果。根据《个人消费贷款及担保合同》第十二条，若被告违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。被告没有进行答辩亦没有提交相关证据。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人消费贷款及担保合同》、不动产登记证明、不动产产权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、结清试算表截图、送达地址确认书、律师费发票、民事委托代理合同、本息计算明细表、结清试算表截图证据，因被告无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提供的证据客观真实，与本案具有关联性，可以作为本案定案依据，本院对原告提供的证据予以采信在卷佐证，并确认原告起诉事实。本院另查明以下事实：《个人消费货款及担保合同》约定：借款人按月等额本金还款法偿还贷款本息；第四条贷款利率为中国人民银行公布的同期同档期次人民币基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵押借款人所欠债务：1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未足额还款。另查，原、被告已按《个人消费货款及担保合同》的约定办理了被告所有的位于佛山市顺德区****办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城1区2座401的房产[粤（2017）顺德区不动产权第1117099630号]的抵押登记手续，抵押人为被告，抵押权人为原告。本院于2019年10月2日向被告送达应诉材料。庭审中原告确认截至2019年11月27日，被告尚欠本金833530.64元、利息19253.59元、罚息424.85元。以上事实，还有本案开庭笔录在案佐证。本院认为，被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同》合法有效，应受法律保护。原告依约向被告发放贷款，但被告未能按时还款，并已连续拖欠原告多期借款本金和利息，根据合同的约定，被告已构成违约,原告要求提前支付贷款本金833530.64元以及截止至2019年11月27日的利息19253.59元和罚息424.85元合理，本院予以支持。关于此后利息的计算方式，鉴于本院于2019年10月2日向被告送达了应诉材料，即视为原告要求提前还款的通知于该日到达被告，因被告仍未及时清偿贷款本息，原告要求从2019年11月28日之后利息按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮30%计算，符合双方合同约定，本院予以支持。关于原告主张的的律师费20671元，鉴于双方当事人在合同中有约定，被告在本案中亦未提出抗辩，本院对该项诉讼请求予以支持。被告以名下的位于佛山市顺德区****办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城1区2座401房产为案涉贷款提供抵押保证担保，且已办理了抵押登记手续，现因被告逾期还款，原告要求对位于佛山市顺德区****办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城1区2座401房产的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告陈曾明应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行返还贷款本金833530.64元、罚息424.85元、利息19253.59元（以上利息计算至2019年11月27日，此后利息以本金833530.64元为基数，从2019年11月28日起按中国人民银行同期五年以上贷款基准利率上浮30%计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告陈曾明应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付律师费20671元；三、对上述第一项、第二项判决确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行对被告陈曾明提供担保的佛山市顺德区****办事处龙眼村委会伦桂路1号博澳城1区2座401的房产[粤（2017）顺德区不动产权第1117099630号]的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计6218.43元，财产保全费4838.43元，合计11056.86元（原告已预交），由被告陈曾明负担并于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行支付，本院不另作退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 梁 斌二〇一九年十二月十一日书记员 刘殷仪