山西省吕梁市离石区人民法院民事判决书（2019）晋1102民初2732号原告：中国建设银行股份有限公司吕梁分行负责人：朱学军职务：行长住所地：吕梁市离石区兴隆街57号委托诉讼代理人：贺某，山西翰儒律师事务所律师。被告：李某1，男，汉族，现住交城县。被告:李某2，男，汉族，现住交城县，身证号:×××。被告:覃某，女，1964年1月22日，现住交城县。被告:山西昊辉房地产开发有限公司法定代表人:李某3，住址:大原市××区原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行与被告李某1、被告李某2、被告覃某、被告山西昊晖房地产开发有限公司（以下简称昊晖房产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，四被告经本院传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某1、李某2、覃某立即支付原告贷款本金241279.38元，利息32967.36元，罚息6780.73元(此利息及罚息计至2019年8月10日，本息共计281027.47元)及至付清全部款项时的利息、罚息；2.判令被告山西昊晖房地产开发有限公司依法承担连带责任保证；3.原告有权就被告一提供的抵押物折价拍卖、变卖价款优先受偿；4、判令四被告承担本案的诉讼费、律师费等原告为实现债权等原告为实现债权的一切费用。事实与理由:被告李某1、李某2、覃某以购买商业用房为由向原告申请个人住房货款，购买被告山西昊晖房地产开发有限公司开发的的位××县北(原锦纶厂)东方世纪城的个人住房。2014年8月7日，原告与被李某1、李某2、覃某签订编号为1406900002012-20140208633《个人住房(商业用房)借款合同》，合同约定原告向三被告提供贷款29万元，期限为180个月(即2014年8月7日至2029年8月7日)，还款方式为等额本息还款法，采取委托扣故方式，货款利事为年利率，执行浮动利率(即在基准利率水平上上浮5%)，罚息利率为货款利率的水平上上浮50％，利率于每年的1月1日调整，同时约定被告李某1以其购买的的位××县北(原携纶厂)东方世纪城11-1-2104的房产作为抵押财产，向原告提供抵押担保。原告与被告山西昊晖房地产开发有限公司签订《个人住房く商业用房＞借款最高额保证合同》，约定被告山西昊晖房地产开发有限公司承担连带保证担保。借款合同签订后，原告于2014年8月8日将贷款29万全额发放给被告李某1，截止至2019年8月10日，拖欠本金241279.38元，拖欠利息32967.36元，拖欠罚息6780.73元。原告多次向被告李某1、李某2、覃某催要，但三被告仍拒不履行合同约定的还款义务。原、被告签订的合同合法真实有效，三被告的行为已经构成违约，根据借款合同违约责任条款第十七条的约定，原告宣布所有贷款立即到期，要求三被告立即清偿全部借款本金、拖欠利息罚息及相关费用。另依据借款合同中担保条款第十二条、第十三条约定原告要求实现抵押权;依据《个人住房く商业用房＞借款最高额保证合同》的约定，要求被告山西昊晖房地产开发有限公司承担连带担保责任。为维护原告自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规的规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法判决，支持原告的诉讼请求。四被告均未答辩。当事人围绕诉讼请求向本院提供了证据，原告提供的个人借款申请表、借款合同、最高额保证合同、开立账户通知书、支付凭证符合真实性、合法性、关联性，能够形成证据链条，本院予以确认，经审理认定如下事实：2012年12月12日，原告与被告山西昊晖房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定，在12700万元的限额范围内，针对因购买山西昊晖房地产开发有限公司依法销售的房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供担保，债权期限从2012年12月12日至2042年12月12日。被担保债权包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应当向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间，按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款的债务履行期限届满之日后2年止或者乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。2014年8月2日，被告李某1、李某2、覃某向原告提出29万元借款申请，同年8月7日，原告与被告李某1、李某2、覃某签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定三被告向原告借款金额29万元，用途购买山西昊晖房地产开发有限公司开发的的位××县北东方世纪城11-1-2104号商品房，借款期限180个月，即2014年8月7日至2029年8月7日，利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮5%，逾期罚息加收50%，借款一次性划入被告昊晖房产交城分公司的账户，还款方式为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息2586.78元，还款日为借期起始日在每月的对日，担保方式为保证和抵押。抵押财产为交城县城龙山大街中段路北（原锦纶厂）东方世纪城11-1-2104房屋，但未进行登记。合同还约定了违约情形和救济措施条款，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，三被告签订了。2014年8月8日，原告给被告李某1出具开立贷款账户通知书，并发放了29万元贷款。原告发放贷款2月后，被告就迟延向原告支付本金及利息。截止2019年12月23日，原告累计偿还借款本金48720.62元、利息39545.13元，尚欠贷款本金241279.38元，欠利息36675.71元和罚息8528.02元。本院认为，四被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃法律赋予的行使权力的机会，依法缺席审理。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应按照约定全面履行自己的义务，否则，应当承担相应的违约责任。本案原告已经按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告李某1、李某2、覃某作为借款人应当承担按期偿还本金和利息的义务，其未能及时按照期限偿还借款本息的义务，原告依照合同约定宣布债务提前到期，属于行使形成权，是原告基于单方意思表示成立，该意思表示到达被告时生效。原告通过起诉的方式行使，在本院将起诉状副本送达被告时，原告行使宣布债务提前到期生效，被告应当根据合同约定，立即清偿借款本息及相关费用的义务。原告虽然与被告签订了抵押财产的条款，但根据担保法的规定，以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。原、被告之间虽然约定了抵押，但没有进行抵押登记，该条款未生效，即抵押权未生效。被告山西昊晖房地产开发有限公司与原告签订的最高额保证合同，是双方真是意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，本院予以确认，被告山西昊晖房地产开发有限公司在被告李某1、李某2、覃某不履行偿还借款本息的义务时，应当按照合同约定在12700万元的限额范围内，承担连带保证责任。原告请求其他实现债权的费用，既未陈述金额的大小，也未提供证据证明，不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零一条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某1、李某2、覃某在本判决生效之日起十五日内，归还原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行借款本金241279.38元；并承担利息，至2019年12月23日的利息为45203.73元，从2019年12月24日起的利息按照合同约定履行。二、被告山西昊晖房地产开发有限公司在最高额12700万元内对上述债务承担连带责任保证。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行的其他诉讼请求。如未按本判决规定期间支付金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5515元，由四被告负担。如不服本判决，应在接到本判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。审判员 薛宁柱 二〇一九年十二月二十四日书记员 牛卓敏