江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初4697号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴思思，江苏夺锦律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙嘉明，江苏夺锦律师事务所实习律师。被告：李青，男，1965年10月9日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安保险公司)与被告李青保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月28日立案后，依法由审判员唐灿适用简易程序审理。后因案情需要，本院依法裁定本案转普通程序审理，组成由审判员唐灿担任审判长并主审、人民陪审员卢芝华、朱叶敏参加评议的合议庭，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人吴思思、孙嘉明到庭参加诉讼，被告李青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司提出诉讼请求：1、依法判令被告立即支付原告理赔款70971.29元，未付保费5476.96元，违约金(以70971.29元为基数，自2015.12.28起按照年利率24%计算至款项还清之日止)，暂合计76448.25元；2、判令本案律师费1000元由被告承担；3、判令本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求中违约金计算的起止日期“2015年12月28日”变更为2016年3月17日。事实与理由：2014年11月27日，被告与中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行(以下简称光大银行干将路支行)签订了编号为37071416001760的《个人贷款合同》，被告向光大银行干将路支行借款人民币10万元，借款利率为年6.65%，借款期限为36个月，自2014年11月28日至2017年11月28日，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款以光大银行干将路支行为被保险人与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.9%，即每月保险费金额为1900元。合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”2014年11月28日，光大银行干将路支行依约向被告发放贷款10万元。但自2015年12月28日起，被告就未再履行过贷款合同约定的还款义务。2016年3月17日原告按照保险合同约定向光大银行干将路支行进行理赔，理赔款为人民币70971.29元，光大银行干将路支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告理赔后多次向被告催讨，被告迟迟不予支付。为维护自身合同权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告诉请。被告李青未到庭应诉答辩。原告围绕诉讼请求提交了《平安个人消费信贷保证保险单》、保险条款各一份、客户授权委托书一份、《个人贷款合同》和贷款借据各一份、代偿债务确认书一份、信贷对账单一份、交易明细一份予以证明。被告未到庭进行质证，也未提交证据。本院经审核，对原告提交的证据真实性、关联性、合法性均予以确认。依据当事人提交的证据及庭审陈述，本院认定案件事实如下：2014年11月27日，被告李青与原告签订编号为14594032600001726393的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行；投保人为李青；平安个人贷款保证保险金额118900元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率1.9%；缴费日期为银行扣款之日；每月保险费金额1900元；并特别约定：1、投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料.如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告李青签订《客户授权委托书》，对保费费用的收取和理赔款的扣取进行委托授权。2014年11月27日，被告李青与中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行签订合同编号37071416001760《个人贷款合同》一份，约定：被告李青向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行贷款100000元；借款用途为个人消费；借款期限为36个月；借款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.4%；借款人选择分期还款，每月按其还款，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。合同还约定：若借款人未按时足额还款，则构成借款人违约。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。该合同由被告李青签字确认。2014年11月28日，中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行向被告李青发放贷款人民币100000元并出具贷款借据。贷款发放后，被告于2014年12月28日归还本金2452.12元、利息700元，2015年1月28日归还本金2469.28元、利息682.84元，2015年3月2日归还本金2486.57元、利息665.55元、罚息2.21元，2015年3月28日归还2503.98元、利息648.14元，2015年4月29日归还本金2521.50元、利息630.62元、罚息1.1元，2015年5月28日归还本金2539.15元、利息612.97元，2015年6月29日归还本金2556.93元、利息595.19元、罚息1.1元，2015年7月28日归还本金2574.83元、利息577.29元，2015年8月28日归还本金2592.85元、利息559.27元，2015年9月28日归还本金2611元、利息541.12元，2015年10月28日归还本金2629.28元、利息522.84元，2015年11月28日归还本金2647.68元、利息504.44元，共计十二期贷款本金、利息及罚息。其中，被告归还平安保险公司的每月保费1900元由中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行代为收取，总共归还十二期保费。嗣后，被告未按约还款及缴纳保费。2019年1月4日，原告在代偿贷款后从被告账户划扣保费0.08元2016年3月17日，中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行出具《代偿债务确认书》一份，载明：“贵公司个人消费信贷保证保险NO.14594032600001726393保险单项下的代偿款(人民币)柒万零玖佰柒拾壹元贰角玖分(大写)70971.29(小写)已于2016年3月17日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现”。本院认为：本案中，被告李青与平安保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险单》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效。因被告李青未按《个人贷款合同》履行还款义务，平安保险公司向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行理赔后，被告应当按照合同约定向平安保险公司支付代偿款70971.29元。依照保险单的约定，被告应当向原告按约支付保险费用1900元每月至实际代偿之日止，即保险费应当按每月1900元的标准自2014年12月28日计算至2016年3月17日约为27797.26元（1900*12/365*445）。扣除原告自认已经扣收的保险费22262.96元以及后续扣划的0.08元保险费，被告还应支付保险费5534.22元。原告在本案中主张5476.96元，未损害被告李青的合法权益，本院予以支持。关于违约金。保险单约定：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保入需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告主张违约金以70971.29元为基数，自2016年3月17日起按照年利率24%计算至款项还清之日止，符合双方约定，本院予以支持。关于原告平安保险公司主张的1000元律师费，因原告未能提供相应证据证明双方就律师费进行明确约定，本院对此不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下：一、被告李青于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款70971.29元、未付保费5476.96元，合计76448.25元。同时，被告李青还应向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以70971.29元为基数自2016年3月17日起至实际支付之日止按年利率24%计算）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1736元，由被告李青负担1711元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担25元（被告负担案件的受理费，已由原告预交，应由被告李青于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331037493）。公告费600元，由被告李青负担（被告应负担的公告费已由原告预交至人民法院新闻传媒总社，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，向上诉人催交）。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  唐 灿人民陪审员  卢芝华人民陪审员  朱叶敏二〇一九年十二月三十日法官 助理  邓 菲书 记 员  居丹丹相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的权利的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外:（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。