广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1971民初29544号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地为广东省深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码为91440********07208。法定代表人孙某1。委托代理人：刘安华、李晓婷，系北京德和衡（深圳）律师事务所律师及实习律师。被告：张伟忠，男，汉族，1965年1月13日出生，住广东省兴宁市叶塘镇叶塘社区**********，公民身份号码为441************610。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张伟忠保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后适用普通程序于2019年12月19日公开开庭进行审理。原告的委托代理人刘安华到庭参加诉讼，被告张伟忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告起诉时向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿金额7953.43元（包括：代偿本金7768.36元、代偿利息183.18元、代偿罚息1.89元）；2.判令被告向原告支付逾期保险费4368.94元；3.判令被告向原告支付滞纳金4164.96元（以12322.37元为基数按日0.1%为计算标准自2018年6月5日起计算至实际清偿之日止，暂算至2019年5月9日）；4.判令被告支付原告为实现债权所支出的律师代理费500元；(以上第1-4项金额合计16987.33元)5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2015年6月17日，出借人平安银行股份有限公司东莞分行（以下简称“出借人”）与被告张伟忠签订《个人小额消费贷款合同》【合同编号：平银（东莞）小消贷字（2015）第X01353550】，张伟忠向出借人贷款64000.00元，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，采取36期等额本息的还款方式，于每个月的固定日（含借款发放当月）还款，本金、利息、均应在该还款日进行支付。2015年6月17日，被告向原告投保平安个人贷款保证保险，要求为其在出借人的上述贷款提供保证保险，原告审查后向其签发了保单。双方在保险条款和保单中约定：如投保人拖欠任何一期贷款达80天以上，则由保险人对款项向出借人理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项并支付违约金。被告取得借款之后未按期还款，原告向款项出借人理赔后取得对被告的追偿权。被告至2018年3月17日起，未全面履行借款合同规定的还款义务，2018年6月5日原告向出借人理赔了7953.43元，原告向出借人理赔后取得了对被告的追偿权。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告只能诉诸法律。被告未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状与证据。本院经审理查明事实如下：由于被告未到庭质证，也没有提供反驳证据，因此，本院对于原告提供的有原件核对的个人小额消费贷款合同、贷款用途承诺书、平安个人贷款保证保险保险单、投保单、信用保证保险贷款客户声明、客户授权委托书、客户声明书、个人贷款业务客户还款清单、索赔申请书、代偿债务确认书、被告欠款明细、法律服务专项委托合同、律师费发票之真实性予以确认并附卷佐证。2015年6月17日，被告向原告投保个人贷款保证保险，被保险人为平安银行股份有限公司东莞分行，其中，保单下方特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保单后附保险条款内的保险责任第四条约定，投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；无论个人消费信贷合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为（一）先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款；（二）对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还；保险期间第十一条约定，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至个人贷款合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，但最长不超过3年；赔偿处理第二十七条约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自相被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况；……。双方在编号为1359401********21155的平安个人贷款保证保险保险单中约定，被告平安个人贷款保证保险金额为76096元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额1216元；特别约定第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。另查，被告出具客户授权委托书，确认与平安银行股份有限公司签订《个人小额消费贷款合同》，为保证借款合同项下的贷款归还，向原告投保上述保险，保单号1359401********21155。被告出具信用保证保险贷款客户声明，确认其向平安银行申请的信用保证保险贷款64000元，通过购买原告的信用保证保险产品为贷款提供保证保险，平安银行只收取借款合同所列的贷款本息，由此产生每期保险费用1216元用于支付原告的信用保证保险费并由平安银行代原告收取，具体为贷款金额64000元、期限36月、每月代扣保费1216元、每月还款本息1997元，每月实际扣款额3213元。平安银行股份有限公司东莞分行向原告发出索赔申请书，作为被保险人要求原告对投保人被告的贷款理赔23606.78元。后平安银行股份有限公司东莞分行向原告发出代偿债务确认书，确认于2018年6月5日收到原告的代偿款7953.43元。根据原告提供的加盖平安银行股份有限公司东莞分行业务章的个人贷款业务客户还款清单显示，被告的案涉贷款本息及复利等全部还清。庭审中，原告主张自2018年3月17日起至今被告尚欠原告保费4368.94元；另外，被告仅归还了案涉贷款的前32期本息，原告于2018年6月5日为被告理赔代偿，本金分别是1926.06元、1936.73元、1947.47元、1958.10元，共7768.36元；利息分别是85.74元、58.68元、31.89元、6.87元，罚息分别是1.26元、0.52元、0.11元，利息与罚息共计185.07元；前述本息合计7953.43元。原告委托律师代理本案诉讼事宜，为此产生律师费损失500元，有代理合同与发票为证。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃抗辩和质证的权利，由此产生的不利后果应当由其自行承担。本案系保证保险合同纠纷，原被告订立的平安个人贷款保证保险是双方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，双方应切实履行。根据本案查清的事实，原告作为保险人依据与被告的保证保险合同约定向被保险人平安银行股份有限公司进行理赔后，被告作为投保人应当向保险人原告归还全部理赔款项和未付保费。被告没有提供任何证据证明已经依约履行全部付款和还款义务，本院对被告作出不利推定，并采信原告庭审的意见。因此，本院认定被告应当向原告支付保费4368.94元，返还理赔款7953.43元，被告还应当依约承担违约金，但是利息、罚息、损失赔偿等本身就是违约责任形态表现，不应再重复计算利息或违约金，故本院认定被告应当向原告支付的违约金，以12137.3元为基数，按照每日千分之一的标准自2016年12月5日起计至实际付清之日止，违约金总额以12137.3元为限。对于原告超出以上认定的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张伟忠自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费4368.94元；二、被告张伟忠自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司返还理赔款7953.43元；三、被告张伟忠自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（12137.3元为本金，按照每日千分之一的标准自2018年6月5日起计至实际付清之日止，违约金总额以12137.3元为限）；四、被告张伟忠自本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国平安财产保险股份有限公司赔偿律师费损失500元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费224.68元（原告中国平安财产保险股份有限公司已预交），由被告张伟忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审判长  唐珺珺审判员  刘秋霞审判员  朱 昉二〇一九年十二月二十四日书记员  熊子君