黑龙江省甘南县人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0225民初2691号原告：刘日忠，男，1957年10月4日出生，汉族，个体，现住辽宁省营口市。委托诉讼代理人：刘烨，女，1983年10月16日出生，汉族，律师，现住黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区。被告：中国人民人寿保险股份有限公司甘南县支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市甘南县甘南镇文明大街36号二层，统一社会信用代码91230200672947942W。负责人：马娟，该公司经理委托诉讼代理人：任峰，黑龙江普仁律师事务所律师。委托诉讼代理人：王大鹏，男，1984年7月23日出生，汉族，职员，住黑龙江省甘南县。被告：中国人民人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司，住所地黑龙江省哈尔滨市道里区群力第六大道1265号汇智金座8-11层，统一信用代码证91230100663899942E。负责人：曹强，该公司总经理。委托诉讼代理人：任峰，黑龙江普仁律师事务所律师。原告刘日忠与被告中国人民人寿保险股份有限公司甘南县支公司（以下简称人寿甘南支公司）、中国人民人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司（以下简称人寿黑龙江省分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘烨、被告人寿甘南支公司委托诉讼代理人任峰和王大鹏、被告人寿黑龙江省分公司委托诉讼代理人任峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘日忠的诉讼请求：1.要求被告按照合同约定给付人保寿险附加金世富贵提前给付重大疾病理赔款34,500.00元；2.要求被告履行合同约定义务，给付人保寿险金世富贵两全保险（分红型）保险金32,476.78元；3.诉讼费由被告负担。事实和理由：2012年7月29日原告经被告业务员推荐购买金世富贵两全型保险及附加提前给付重大疾病保险，保险期间2012年7月29日至2018年7月30日，被告业务员告知金世富贵两全保险每年交9千多元钱，交满3年后就不用交，之后存满6年可以取出，其利息较银行高，还有一个重大疾病保险，每年交66.00元，在保险期间内一旦出现重大疾病，保险公司会按所得的重大疾病赔付一笔钱，重大疾病的保险终止，不影响金世富贵两全保险，理财保险存满6年可取满期保险金，因此原告刘日忠及其妻子分别购买两份相同的保险，保险公司只给原告及其妻子两份保险单。2018年5月8日，原告经黑龙江农垦齐齐哈尔管理局中心医院诊断为直肠癌，原告到被告公司理赔，被告的理赔人员告知重大疾病理赔金和理财保险金只能选择其一进行理赔。原告找原业务员询问，原业务员说之前向原告所告知的理赔方式是被告为他们培训的，为何理赔方式不同，原业务员说她也不清楚，原告多次找被告沟通此事，但被告不予理睬，故原告刘日忠起诉。被告人寿甘南支公司辩称：1.原告刘日忠于2012年7月29日在甘南县查哈阳农场工商银行购买被告人寿甘南支公司金世富贵两全保险（分红型）和附加金世富贵提前给付重大疾病保险，保单号码230××××3360，保险期间6年,交费期间3年，年交保费9,561.00元，现保单处于满期终止状态。该险种是工商银行代理的银行渠道产品，银行工作人员已向原告刘日忠讲解和告知保险条款等内容，从未向原告刘日忠做出超合同范围的承诺，原告刘日忠已在人身保险投保单上书写内容如下“已阅读保险条款，人身保险投保提示和产品说明书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，同时有原告刘日忠的亲笔签名。2.原告刘日忠投保的“附加金世富贵提前给付重大疾病保险”2.3条款中约定“被保险人初次被确诊患有本附加合同约定的重大疾病（见5.4）（一种或多种），我们按以下规定给付重大疾病保险金，本附加合同和主合同同时终止。”、“若已给付或应给付主合同项下的保险金，我们不再承担本附加合同的重大疾病保险金责任。”根据以上约定，在原告刘日忠所患疾病属实的情况下，可以自主选择重大疾病保险或者理财保险中的一项提出理赔申请。3.原告刘日忠在诉状中所述事实不符，双方合同条款有明确的约定，不能以非本公司工作人员的无法确定真实的解答结果作为主张权利的依据和凭证，被告人寿甘南支公司对于原告刘日忠的诉讼请求只能给予其中一项的赔偿，其他不符合约定的诉讼请求无法满足。被告人寿黑龙江省分公司的答辩意见同被告人寿甘南支公司的答辩意见。原告刘日忠围绕诉讼请求提交证据一刘日忠户口簿复印件，证据二刘日忠保险单，证据三原告刘日忠医疗费票据、住院费用汇总清单、住院诊断书、住院病案，证据四原告代理人刘烨与被告人寿甘南支公司原业务员周鑫蕾的电话录音和微信视频录像、原告代理人刘烨与甘南支公司职员王大鹏的电话录音；被告人寿甘南支公司提交的证据一人身投保单及相应的系统截屏抄件，证据二人保寿险金世富贵两全保险及附加提前给付重大疾病保险合同条款，证据三黑龙江省分公司客服与原告刘日忠的回访录音。法院依职权与被告人寿甘南支公司原业务员周鑫蕾及二被告的委托诉讼代理人任峰、王大鹏的调查笔录。被告人寿黑龙江省分公司未提交证据。本院组织原、被告双方进行质证，原告刘日忠提交的证据一、二、三，被告人寿甘南支公司及黑龙江省分公司对其真实性均无异议，基于其客观性本院予以确认并在卷佐证，对于证据四，被告人寿甘南支公司和黑龙江省分公司对其真实性提出异议，本院庭后与原业务员周鑫蕾核实电话录音及微信视频的真实性，周鑫蕾表示是其本人真实意思表示，经被告人寿甘南支公司及黑龙江省分公司质证，二被告均认可本院调查的真实性，本院对原业务员周鑫蕾的陈述予以采信，王大鹏当庭表示手机通话录音不完整，本院对该证据不予采信；被告人寿甘南支公司提交的证据一、二、三，原告刘日忠及被告人寿黑龙江省分公司对其真实性均无异议，本院亦予以采信。根据当事人的陈述及证据采信意见，本院查明以下事实：原告刘日忠于2012年7月29日在甘南县查哈阳农场工商银行购买被告人寿甘南支公司人保寿险金世富贵两全保险（分红型）和人保寿险附加金世富贵提前给付重大疾病保险，身故受益人为法定继承人，保险期间6年，交费期间3年，交费方式年缴，基本保险金额10,000.00元，保险费为9,495.00元和66.00元。该保险可以续保一年期附加险种，最高可续保至：1.主合同交费期满日；2.被保险人年满65周岁后主合同的首个保单周年日。合同生效日2012年7月30日零时零分。自保险合同生效后原告刘日忠共交纳保费9,495.00元/年×3年+66.00元/年×3年=28,683.00元。保险期间6年自2012年7月30日至2018年7月30日已届满。另查明，原告刘日忠于2018年5月8日入院黑龙江省齐齐哈尔管理局中心医院，于2018年5月25日被确诊为直肠癌，原告刘日忠向人寿齐齐哈尔分公司咨询过理赔的事宜，没有正式申请理赔。本院认为：民事活动遵循自愿、公平、诚实信用原则，依法成立的合同对当事人具有约束力，原告刘日忠与人寿甘南支公司签订人身保险合同，根据合同相对性原则，原告刘日忠应向人寿甘南支公司主张权利，而不应向人寿黑龙江省分公司主张权利。原告刘日忠作为一名完全民事行为能力人，在被告人寿甘南支公司投保人保寿险金世富贵两全保险（分红型）和人保寿险附加金世富贵提前给付重大疾病保险，已足额交纳保费，并且保险期间已届满，人身保险合同是双方真实意思表示，刘日忠与被告人寿甘南支公司之间的保险合同成立并生效,现保险合同已届满，保险合同已经终止。1.原告刘日忠要求被告人寿甘南支公司返还金世富贵两全保险的满期保险金32,476.78元。二被告的抗辩是在原告刘日忠投保时，已将保险条款交付给原告刘日忠，有原告刘日忠本人书写的“投保人声明”内容和公司客服与原告刘日忠的回访录音证实，应按照附加保险合同条款2.3条规定，不能同时给付金世富贵两全保险的满期保险金和重大疾病保险金，只能选择其一，原告刘日忠提供的与原业务员周鑫蕾的电话录音和微信视频，证实原告刘日忠在投保时被告人寿甘南支公司并没有将保险条款交付给原告刘日忠，因周鑫蕾开庭时未到庭接受质证，庭后本院与周鑫蕾调查核实，二被告对本院的调查笔录进行质证，对真实性无异议，亦未提交其他证据证实保险条款的交付情况，并且附加险保险条款2.3条中并未约定，保险人理赔完附加险重大疾病保险金后，只表述主合同终止，对被保险人足额缴纳的主险的保费如何处理未有约定，且主合同与附加合同系两个条款，投保人对保险条款的理解也是基于业务员讲解后的理解。庭审中，被告人寿甘南支公司认可本案保险合同经办人为周金蕾，并表示对新产品推出时会进行业务培训，涉案培训资料将在七个工作日内向本院提交。庭审后，被告人寿甘南支公司明确表示不能提交涉案培训资料，故被告应承担举证不能的不利后果。根据公平原则，被告人寿甘南支公司理赔完重大疾病保险金后，应返还原告刘日忠金世富贵两全保险满期保险金。虽被告认可满期保险金加分红为33,840.80元，但原告主张32,476.78元不违反法律禁止性规定，本院予以支持。2.原告刘日忠要求被告人寿甘南支公司给付重大疾病保险金34,500.00元。根据人保寿险附加金世富贵提前给付重大疾病保险条款目录中2.3：被保险人初次被确诊患有本附加合同约定的重大疾病（见5.4）（一种或多种），我们按以下规定给付重大疾病保险金，本附加合同和主合同同时终止，其中第二项是若被保险人选择分期交纳保险费，则按照重大疾病保险金=基本保险金额×初次被确诊患重大疾病时交费年度数×（100%+5%×初次被确诊患重大疾病时交费年度数；若已给付或应给付主合同项下的保险金，我们不再承担本附加合同的重大疾病保险金责任。原告刘日忠的患病属于5.4条款中的第一项，因刘日忠未申请理赔事宜，被告人寿甘南支公司未给付主合同项下的保险金，所以重大疾病保险金=10,000.00元×3年×（100%+5%×3年）=34,500.00元，对于原告刘日忠的主张本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条第七项，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十八条、第三十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司甘南县支公司于本判决生效后十日内给付原告刘日忠投保的人保寿险金世富贵两全保险（分红型）满期保险金32,476.78元；二、被告中国人民人寿保险股份有限公司甘南县支公司于本判决生效后十日内给付原告刘日忠重大疾病理赔款34,500.00元；三、驳回原告刘日忠的其他诉讼请求。如未按本判决所确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,474.49元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司甘南县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判长 张 彤审判员 唐昭晶审判员 唐学龙二〇一九年十二月二十一日书记员 孙煜昕