福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初4381号 原告：中国银行股份有限公司福州江滨支行，住所地福建省福州市台江区鳌峰街道江滨中大道378号圣淘沙花园（现海润花园）35#1层01-03店面，统一社会信用代码91350100685061040Y。 负责人：郑丹，行长。 委托诉讼代理人：夏伙仁，福建亿阳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴晓倩，福建亿阳律师事务所律师。 被告：林伦亮，男，1970年8月10日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：王玉清，女，1971年8月23日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国银行股份有限公司福州江滨支行（以下简称“中国银行福州江滨支行”）与被告林伦亮、王玉清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行福州江滨支行的委托诉讼代理人吴晓倩、被告林伦亮到庭参加诉讼，被告王玉清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行福州江滨支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告林伦亮于2013年12月31日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》〔合同编号：2013年马（江）房借字第0322号〕；2.请求判令被告林伦亮、王玉清向原告偿还借款本金477770.65元及暂计至2019年8月15日的利息21172.30元、罚息1360.17元，合计500303.12元，此后的利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率计算至本息清偿之日止；3.请求判令被告林伦亮、王玉清支付原告为实现本案债权而支付的律师费2400元；4.请求判令若被告林伦亮、王玉清未履行上述还款义务，原告有权就被告林伦亮、王玉清提供的抵押物位于福清市〔不动产登记证明号:闽（2017）福清市不动产证明第××号〕拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖所得价款不足债权数额部分由被告林伦亮、王玉清继续清偿；5.请求判令本案的所有诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）由二被告承担。诉讼中，中国银行福州江滨支行申请撤回第一项诉讼请求。事实和理由：2013年9月24日，被告林伦亮、王玉清向原告申请个人一手住房借款，签订《中国银行个人住房借款申请表》。2013年12月31日，原告与林伦亮签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》〔合同编号：2013年马（江）房借字第0322号〕，约定林伦亮为购买福清市，向原告申请借款56万元，期限240个月，按月等额本息还款，每月的1日为还款日，贷款利率以浮动利率方式执行，每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。同时，合同约定以所购房产为上述债权作抵押担保，由林伦亮、王玉清作为共同抵押人与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二《抵押物清单》〔编号：2013年马（江）房清字第0322号〕。此外，合同约定由福清融辉置业有限公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。2017年11月27日，原、被告双方办理了抵押登记手续，抵押权利人为原告〔不动产登记证明号：闽（2017）福清市不动产证明第××号〕，保证人福清融辉置业有限公司的担保义务解除。2014年1月22日，原告已按照合同约定发放贷款56万元，林伦亮应从2014年1月22日起，每月1日前将每期按揭贷款本息存入合同指定还款账户，但截止2019年8月15日，林伦亮已逾期拖欠个人购房按揭贷款10期。根据合同约定，若借款人未按期偿还贷款本息，即构成本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。另外，合同对争议解决发生费用的承担及文书送达地址进行了具体约定。综上，经原告多次催收，林伦亮至今仍未依约还款。林伦亮与王玉清于1994年8月1日登记结婚，双方系夫妻关系。原告与林伦亮之间的借款关系发生在林伦亮、王玉清婚姻关系存续期间，并由其夫妻共同确认借款并提供抵押物作担保，属于夫妻共同债务，应由林伦亮、王玉清共同清偿。故，原告诉至法院。 林伦亮辩称，我对借款事实没有异议。我愿意先偿还逾期部分，再继续偿还剩余款项，我也愿意将房子拍卖将款项用于偿还银行借款。 王玉清未作答辩。 中国银行福州江滨支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《中国银行个人住房借款申请表》，2.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，3.《不动产登记证明》，4.个人消费贷款借款借据，5.逾期未还款查询，6.结婚证，7.《委托代理合同》，8.福建增值税专用发票、9.银行转账凭证。 林伦亮、王玉清未提交证据，王玉清未进行质证。 本院组织当事人进行证据交换和质证。林伦亮对证据1-9的真实性均无异议。经审查，中国银行福州江滨支行提供的证据1-9均具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认原告所述基本属实。 另查明，截止2019年8月15日，林伦亮尚欠原告借款本金477770.65元，利息21172.30元，罚息1360.17元。中国银行福州江滨支行因本案委托福建亿阳律师事务所律师夏伙仁律师、吴晓倩律师，支出律师代理费2400元。 本院认为，中国银行福州江滨支行与林伦亮签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。中国银行福州江滨支行已履行发放贷款的义务，林伦亮却未按合同约定期限还款，构成违约，故中国银行福州江滨支行请求林伦亮偿还尚欠的借款本金477770.65元及其利息、罚息有事实和法律依据，本院予以支持。林伦亮以其所有的位于福清市的房产作为抵押物担保还款，王玉清作为抵押物共有人在《抵押物清单》上签字确认，因此，中国银行福州江滨支行要求以上述房产对讼争借款优先受偿，有事实和法律依据，本院亦予支持。同时，中国银行福州江滨支行有权依约请求林伦亮承担其为实现债权而支付的律师代理费2400元。林伦亮、王玉清于1994年8月1日登记结婚，讼争债务发生于俩被告的婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，王玉清应对上述债务承担共同还款责任。综上所述，对中国银行福州江滨支行的诉讼请求，本院予以支持。王玉清经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、林伦亮、王玉清应于本判决生效之日起十日内，向中国银行股份有限公司福州江滨支行偿还借款本金477770.65元及其利息、罚息（暂计至2019年8月15日的利息21172.30元、罚息1360.17元，此后利息、罚息按合同编号2013年马（江）房借字第0322号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的标准计至款项还清之日止）； 二、林伦亮、王玉清应于本判决生效之日起十日内，向中国银行股份有限公司福州江滨支行偿还原告为实现债权而支出的律师代理费2400元； 三、林伦亮所有的坐落于福清市［不动产登记证明号:闽（2017）福清市不动产证明第××号］的房产，对第一、二项判决承担抵押担保责任，中国银行股份有限公司福州江滨支行有权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8827元，减半收取计4413.5元，由林伦亮、王玉清共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 崔 洁 二〇一九年十二月十三日 书记员 龚晓璇 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。