云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初12587号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：赵庆涛、李建伟，北京市高通（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。被告：沈毅，男，回族，1969年9月7日出生，身份证住址：云南省昆明市五华区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称原告）诉被告沈毅（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月19日受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵庆涛到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已依法审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告向原告支付借款理赔款共计32676元(其中本金31906.47元、利息547.46元、罚息222.07元);2.被告向原告支付逾期保费共计9223.30元;3.被告向原告支付以借款理赔款32676元为基数，按照年利率24%的标准计算自2017年6月8日起至全部款项清偿之日止的违约金(违约金暂时计至2019年4月7日为14352.37元);4.本案的案件受理费由被告承担。事实与理由:2014年9月11日，被告从华夏银行昆明分行大观支行（以下简称“华夏银行大观支行”）借款，借款本金为150000元，借款用于房屋装修，借款利率为年利率6.65%，借款期限为36个月，每月还款日为12日，还款方式为按月等额本息。《借款合同》签订后，华夏银行大观支行于2014年9月12日按约向被告发放贷款150000元。同时，2014年9月11日被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以华夏银行大观支行为被保险人，双方于保单落款日期签订了保单号为11694032600001577582的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险单”）。在《保险单》的保险费支付条款中约定：月保费率为1.7%，如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费；在保险理赔条款中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到79天（不含）以上，保险人根据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。因合同中对违约金计算标准约定过高，原告仅主张按年息24%标准计算的违约金。但被告于2017年3月12日起未履行还款义务，保险人根据《保险单》约定于2017年6月8日向被保险人华夏银行大观支行理赔，理赔金额共计32676元，华夏银行大观支行向原告出具了《保险理赔确认书》，原告理赔后，多次向被告催收，但被告始终未全部偿还理赔款项，原告故向贵院起诉，以维护自身合法权益。被告未到庭，未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭质证，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定本案事实如下：2014年9月11日，被告（甲方，借款人）与案外人华夏银行大观支行（乙方，贷款人）签订《个人保险保证借款合同》，约定被告向案外人华夏银行大观支行借款150000元，用于房屋装修；借款期限36个月，自2014年9月11日至2017年9月11日；借款利率为年利率8.61%，借款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；还款方式为按月等额还本付息；甲方拖欠本金、利息、费用或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费则视为违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部借款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部借款本金按逾期利率计收罚息；甲方任何一期未按时足额偿还借款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方已经在中国平安保险股份有限公司投保了编号为11694032600001577582平安个人消费信贷保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方等主要内容。同日，案外人华夏银行大观支行向被告发放借款150000元。同日，被告就上述借款向原告投保平安个人贷款保证保险，《平安个人贷款保证保险保险单》约定被保险人为案外人华夏银行大观支行，投保人为被告，保证保险金额为178350元，保险期间在个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2550元；投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2017年3月12日，被告在案外人华夏银行大观支行的上述借款开始逾期，截止2017年6月8日，被告尚欠案外人华夏银行大观支行借款本金31906.47元、利息547.46元、罚息214.41元，复利7.66元。原告依据案外人华夏银行大观支行的索赔申请于2017年6月8日向案外人华夏银行大观支行理赔被告拖欠的上述款项，共计32676元。2017年7月12日，案外人华夏银行大观支行出具《保险赔款确认书》，确认收到原告上述保险单项下的代偿款32668.34元。截止开庭之日，被告仍未向原告偿还理赔款及逾期保费。本院认为：本案系保证保险合同纠纷，被告为其在案外人华夏银行大观支行处的借款向原告投保贷款保证保险，并与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，对保险金额、保险期间、保费、违约责任等进行了明确约定，故原、被告之间的保证保险合同法律关系依法成立并生效。原告依约向案外人华夏银行大观支行支付理赔款，被告应按《平安个人贷款保证保险保险单》的约定于原告理赔之日起30内向原告偿还理赔款，现支付期限已届至，故对于原告要求被告偿还理赔款的诉讼请求，本院予以支持。关于理赔款的具体数额，原告依据《个人账户明细账单》主张理赔款为32676元，但案外人华夏银行大观支行出具的《保险赔款确认书》中载明其收到原告理赔款为32668.34元，而原告并未提交其他证据证明《个人账户明细账单》中的7.66元系原告支付的理赔款，故本院认定被告应向原告偿还的理赔款为32668.34元。关于原告主张的逾期保费，本院认为，被告自2017年3月12日起未按《平安个人贷款保证保险保险单》的约定支付保费，故对于原告要求被告支付自2017年3月12日起至原告理赔之日即2017年6月8日止的逾期保费9223.3元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告主张的违约金，本院认为，《平安个人贷款保证保险保险单》对违约责任有明确约定，但其约定的违约金的计算标准过高，现原告按年利率24%主张未超过法律的限制性规定，故对于原告的该项主张，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈毅于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿还理赔款32668.34元及逾期保费9223.3元，并承担以理赔款32668.34元为基数按年利率24%计算的自2017年6月8日起至款项实际付清之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1206元，由被告沈毅承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  符雅琪人民陪审员  杨建平人民陪审员  罗淑娟二〇一九年十二月二十日法官助理段格书记员和耀星