福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初5000号 原告：中国工商银行股份有限公司莆田笏石支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇笏枫路86号，统一社会信用代码：913503046668833054。（以下简称工商银行笏石支行） 负责人：黄国珍，行长。 委托诉讼代理人：谢雄、张慧菲，福建大雄律师事务所执业律师。 被告：郑玉林，男，1982年6月6日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：卓金英，女，1982年11月26日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告工商银行笏石支行与被告郑玉林、卓金英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行笏石支行的委托诉讼代理人张慧菲到庭参加诉讼，被告郑玉林、卓金英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行笏石支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令郑玉林、卓金英立即向工商银行笏石支行偿还借款本金808359.81元及自2016年3月4日起至还款之日止按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算的利息、罚息、复利。2、请求判令工商银行笏石支行对郑玉林、卓金英名下的位于福建省莆田市荔城区的房产（房屋所有权证号：莆房权证荔城字第××号）拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。事实与理由：2012年12月11日，郑玉林、卓金英与工商银行笏石支行签订合同编号为：Ｂ［闽］字［莆田］行［东门］支行［2011］年［住1-033］号《个人购房借款／担保合同》。合同约定：1、郑玉林向工商银行笏石支行借款87万元，借款期限为360个月。2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,每年调整一次，还款方式为按月等额本息还款法。3、郑玉林、卓金英将其名下的位于福建省莆田市荔城区的房产（房屋所有权证号：莆房权证荔城字第××号）向工商银行笏石支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行笏石支行实现债权的费用，并为抵押物办理了相应的房产抵押登记手续（房屋他项权证号：莆市房他证荔城字第××号）。4、若郑玉林连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行笏石支行有权宣布本合同和工商银行笏石支行与郑玉林之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求郑玉林立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。5、郑玉林未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收50%确定。时卓金英向工商银行笏石支行出具《共同偿还贷款确认书》，自愿为郑玉林与工商银行笏石支行签订的《个人购房借款／担保合同》提供共同偿债责任。 上述合同签订后，工商银行笏石支行于2011年5月4日按照约定向郑玉林发放了87万元的贷款本金，贷款到期日为2041年5月4日。被告郑玉林自2016年4月4日起便未按照合同约定足额支付本金利息，借款期间，郑玉林已累计超过6次未依约偿还借款本金及利息，至今尚欠借款本金808359.81元及相应利息，卓金英亦未承担还款责任，已经构成违约。 郑玉林、卓金英未作答辩。 工商银行笏石支行在本院指定的举证期限内提供以下证据： 1、《个人购房借款/担保合同》一份，欲证明《个人购房借款/担保合同》中约定郑玉林向工商银行笏石支行申请借款87万元，对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他内容进行约定。郑玉林与卓金英自愿以名下房地产为本案借款提供抵押担保责任的事实。 2、《共同偿还贷款确认书》一份，欲证明卓金英自愿对郑玉林向申请的87万元贷款承担共同偿还责任的事实。 3、公证书一份，欲证明卓金英授权郑玉林在授权范围代为实施民事法律行为以及签署相关文件的事实。 4、房屋所有权证、房屋他项权利各一份，欲证明郑玉林、卓金英自愿提供位于福建省莆田市荔城区的房产（房屋所有权证号：莆房权证荔城字第××号）为本案债务提供抵押担保，且本案抵押物办理了相应的抵押登记（房屋他项权证号：莆市他证荔城字第××号），卓玉林、卓金英对本案债务承担享有的抵押担保责任的事实。 5、个人借款凭证一份，欲证明工商银行笏石支行按照郑玉林的申请将贷款87万元划入其指定账户中，贷款发放日为2011年5月4日，贷款到期日为2041年5月4日，工商银行笏石支行已按约定向郑玉林提供贷款的事实。 6、交易流水一份，欲证明截止至2019年6月21日郑玉林、卓金英尚欠借款本金808359.81元及相应利息的事实。 郑玉林、卓金英在本院指定的举证期限内未提供任何证据。 本院经审查认为，工商银行笏石支行提供的上述证据，客观真实，来源合法，可以作为本案的定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2011年2月15日，郑玉林、卓金英委托案外人郑玉添代其二人就购买房子事项与工商银行笏石支行签订借款合同等事项。2011年3月17日，郑玉林代卓金英向工商银行笏石支行出具《中国工商银行福建省分行个人住房贷款共同偿还贷款确认书》一份，表明其愿意对郑玉林与工商银行笏石支行签订的合同编号为：Ａ［闽］字［莆田］行［东门］支行［2011］年［住1-033］号《个人购房借款／担保合同》申请的87万元贷款承担共同还款责任。2011年4月21日，案外人郑玉添代郑玉林与工商银行笏石支行签订合同编号：Ａ［闽］字［莆田］行［东门］支行［2011］年［住1-033］号《个人购房借款／担保合同》一份。双方约定：1、郑玉林向工商银行笏石支行借款87万元，用于购买位于莆田市荔城区的房屋，借款期限为360个月。2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率,每年调整一次，还款方式为按月等额本息还款法。3、郑玉林、卓金英将其名下的位于福建省莆田市荔城区的房产（房屋所有权证号：莆房权证荔城字第××号）向工商银行笏石支行提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、工商银行笏石支行实现债权的费用。4、若郑玉林连续三个月或累积六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行笏石支行有权宣布本合同和工商银行笏石支行与郑玉林之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求郑玉林立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。5、郑玉林未按合同约定的日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。2014年7月31日，郑玉林与工商银行笏石支行办理抵押预告登记，2014年9月5日，双方办理抵押登记，由抵押预告登记转为一般抵押（房屋他项权证：莆市房他证荔城字第××号）。2011年5月4日工商银行笏石支行依约放款。然郑玉林自2016年4月4日起未能按期还款，累计超过六次未按时足额还款。工商银行笏石支行认为郑玉林未按合同约定还款，构成违约。 另查明，1、工商银行笏石支行原系中国工商银行股份有限公司莆田东门支行，后经批准于2017年1月25日变更为工商银行笏石支行。2、截止2019年8月20日，郑玉林尚欠贷款本金808359.81元、利息131338.67元。 本院认为，郑玉林、卓金英委托案外人郑玉添代其二人就购买位于莆田市荔城区的房产与工商银行笏石支行办理相关按揭手续，系其二人真实意思表示，且委托书经四川省成都市成华公证处确认。现应认为案外人郑玉添代郑玉林与工商银行笏石支行签订《个人购房借款／担保合同》系双方真实的意思表示，也未违反法律的强制性规定，双方应诚信的履行合同。工商银行笏石支行已依约发放合同约定的款项，郑玉林应依约还款。案涉双方在合同中就贷款的数额、期限、利息、还款方式、抵押物、违约责任等事项进行约定。郑玉林自2016年4月4日起未能按期还款，已累计超过六次未能足额还款。现工商银行笏石支行要求郑玉林提偿还剩余本金，于法有据，本院予以支持。现工商银行笏石支行主张截止至2019年8月21日，郑玉林尚欠借款本金808359.81元及截至2019年8月21日的利息、罚息、复利131338.67元，有其提供的上述证据足以证明，本院予以支持。郑玉林提供其名下的位于福建省莆田市荔城区（房屋所有权证号：莆房权证荔城字第××号）的房产为本案借款提供抵押担保，且案涉双方于2014年9月5日办理抵押登记。现工商银行笏石支行主张其对上述房产的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。案外人郑玉添代卓金英向工商银行笏石支行出具《共同还款确认书》，表明其愿意对郑玉林办理的上述贷款承担共同还款责任，系其真实的意思表示，现工商银行笏石支行要求卓金英对上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。郑玉林、卓金英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据或提出异议，视为自动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 郑玉林、卓金英应在本判决生效之日起五日内支付给中国工商银行股份有限公司莆田笏石支行贷款本金808359.81元及截止至2019年8月20日的利息、罚息、复利131338.67元，并自2019年8月21日继续按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利。 中国工商银行股份有限公司莆田笏石支行对郑玉林名下的位于福建省莆田市荔城区（房屋所有权证号：莆房权证荔城字第××号）的房产的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费13196.9元，减半收取6598.45元，由郑玉林、卓金英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  方慧敏 二〇一九年十二月十八日 法官助理林超 书记员徐静萍 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2 1