黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初3924号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，住所地黑龙江省哈尔滨市松北区万宝镇万宝屯387号。法定代理人：张某，职务，行长。委托诉讼代理人：李宪国，男，1967年7月29日出生，汉族，该单位职员，住哈尔滨市松北区。被告：万莉莉，女，1977年9月2日出生，汉族，住哈尔滨市松北区。被告：蔡庆全，男，1975年11月29日出生，汉族，住黑龙江省富锦市。被告：王严，女，1965年6月2日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。被告：宋显志，男，1967年7月25日出生，汉族，住黑龙江省肇东市。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行（以下简称农商银行万宝支行）与被告万莉莉、蔡庆全、王严、宋显志金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行万宝支行委托诉讼代理人李宪国到庭参加诉讼，被告万莉莉、蔡庆全、王严、宋显志经传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。农商银行万宝支行向本院提出诉讼请求：1.判令万莉莉偿还借款本息合计149179.8元，其中借款本金120000元，借款利息29179.8元（利息计算截至2019年3月14日），之后发生的利息按逾期月利率13.05‰计算至全部借款本息清偿完毕止；2.如万莉莉不能偿还借款本息，则以拍卖、变卖万莉莉借款抵押物的价款优先受偿借款本息；3.判令万莉莉配偶蔡庆全、王严及其配偶宋显志对上述借款本息承担连带保证责任；4.由万莉莉承担本案全部诉讼费用及公告费用。事实与理由：万莉莉于2015年1月27日向农商银行万宝支行申请借款120000元。双方签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定在不超过最高借款额的情况下，借款人在借款期限内可循环使用贷款，具体借款期限与利率以借据为准。原告为保障债权的实现，依法与王严签订《房地产抵押合同》2份，由王严以其私有房产所有权位于哈尔滨市××开发区学院××、××大街西××单元××号（房屋所有权证：哈房权证字第××号）的房产作为万莉莉所欠借款本息的抵押担保，并依法办理了抵押手续，他项权证号为哈房他证字第××号。签约后农商银行万宝支行依合同约定于2017年5月2日向万莉莉发放借款120000元，2018年1月20日到期。借款月利率8.7‰。贷款到期后，万莉莉没有按合同约定偿还借款本息，农商银行万宝支行曾多次催促万莉莉还款，但截至诉前万莉莉尚欠借款本金120000元，利息29179.8元（利息计算截至2019年3月14日）。因万莉莉至今未履行还款义务，故起诉。万莉莉、蔡庆全、王严、宋显志未出庭、未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月27日，农商银行万宝支行与借款人万莉莉、抵押担保人王严签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定自2015年1月17日至2018年1月26日，借款人万莉莉可以在120000元的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于5000元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过36个月，其到期日最迟不得超过2018年1月26日。借款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行。借款人本合同项下的借款用途为购货。借款担保为最高额抵押担保，担保人王严以自有房产提供担保，上述担保物详见抵押物清单，编号为201501271408301。上述担保物暂作价223200元。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。万莉莉在借款人处签字捺印，王严在担保人处签字捺印。农商银行万宝支行与王严于2015年1月27日签订《房地产抵押合同》，约定王严以其名下位于哈尔滨市××开发区学院××、××大街西××单元××号（房屋所有权证：哈房权证字第××号）的房产为借款提供抵押担保，经房地产评估机构评估上述房地产价值为223200元。农商银行万宝支行于2015年1月27日向万莉莉提供贷款120000元用于购货。折价率为55%。还款期限至2018年1月26日。上述抵押物依法办理了抵押登记（他项权证号为：哈房他证字第××号），证书载明抵押期限为2015年1月27日至2018年1月26日。万莉莉与蔡庆全系夫妻关系，王严与宋显志系夫妻关系。万莉莉、王严、宋显志于2015年1月27日向农商银行万宝支行出具《房屋抵押担保借款承诺书》，王严承诺：“我同意用王严名下的房产为万莉莉的贷款作抵押担保，担保贷款额120000元整。房屋所有权证号：哈房权证字第××号。地址：哈尔滨市××开发区学院××、××大街西××单元××号。如该借款人在贷款到期时还不上我所担保的贷款本息，我同意你社有权处理我的房屋，用以抵偿我所担保的贷款本息，替借款人完成履行义务，承担处理的一切费用。”万莉莉在借款人处签字捺印，王严在抵押人处签字捺印，宋显志在房屋共有人处签字捺印。蔡庆全于2015年1月27日出具《特别声明》，蔡庆全表示其与借款人万莉莉为合法的夫妻关系，声明本人自愿以夫妻共有财产中属本人所有的及个人所有的其他财产对本合同项下借款人的债务负共同的偿还责任。农商银行万宝支行于2017年5月2日向万莉莉提供贷款120000元，借款凭证载明借款利率为月利率8.7‰，按季结息，借款到期日为2018年1月20日。万莉莉已还利息1740元，贷款到期后万莉莉未按照合同的约定偿还贷款本金及剩余利息。截至2019年3月14日，万莉莉尚欠农商银行万宝支行借款本金120000元，借款利息29179.8元（借期内利息为：2017年5月2日至2018年1月20日120000元×8.7‰÷30天×263天=9152.4元，逾期利息为：2018年1月21日至2019年3月14日120000元×13.05‰÷30天×417天=21767.4元。利息合计9152.4元+21767.4元-1740元=29179.8元）。本院认为，依法成立的合同，自合同成立时生效。借款人应按照借款合同约定履行还款义务，逾期未偿还借款及利息即构成违约，应当承担偿还本息并支付逾期利息的违约责任。农商银行万宝支行与借款人万莉莉签订的《最高额个人担保借款合同》是当事人真实意思表示，合法有效，农商银行万宝支行依照合同约定向万莉莉履行了提供贷款义务，万莉莉应当按照借款合同的约定，按期履行付息还本义务。万莉莉未按期付息还本，构成违约。农商银行万宝支行请求万莉莉支付借款本金120000元及按照月利率8.7‰计算贷款期间的利息及按照月利率13.05‰计算逾期利息的诉讼请求，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。抵押担保人王严与农商银行万宝支行签订《房地产抵押合同》，王严及其配偶宋显志同意以王严所有的位于哈尔滨市××开发区学院××、××大街西××单元××号房产为借款人万莉莉在农商银行万宝支行借款进行抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同有效，抵押权生效。根据《中华人民共和国担保法》第五十二条规定：“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”本案中他项权利证书虽然载明抵押期限为2015年1月27日至2018年1月26日，但最高人民法院法（研）明传[2000]22号《最高人民法院研究室关于抵押权不受抵押登记机关规定的抵押期限影响问题的函》中明确指出：“依照《中华人民共和国担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，办理抵押物登记的部门规定的抵押期限对抵押权的效力不发生影响。”故当事人排除担保法第五十二条的适用，另行约定抵押担保期限，属于无效的约定。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。”《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”故农商银行万宝支行在诉讼时效期间要求对王严的抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。蔡庆全虽未在借款合同中签字，但其在《特别声明》中承诺自愿以夫妻共有财产中属本人所有的及个人所有的其他财产对本合同项下借款人的债务负共同的偿还责任，且该笔借款发生在蔡庆全与万莉莉婚姻关系存续期间内，蔡庆全对该笔借款是明知且认可的，蔡庆全既是连带责任保证人，又是共同借款人，但农商银行万宝支行未以夫妻共同债务起诉，仅要求蔡庆全承担保证责任，未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”故蔡庆全的保证期间为六个月，即自2018年1月21日至2018年7月21日。农商银行万宝支行未在保证期间内要求保证人蔡庆全承担保证责任，则保证人蔡庆全免除保证责任。万莉莉、蔡庆全、王严、宋显志经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其四人放弃对农商银行万宝支行的诉讼请求及证据的抗辩权利，所引起的诉讼风险应由其四人自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、万莉莉于本判决生效后七日内偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行贷款本金120000元、贷款利息29179.8元，共计149179.8元；二、万莉莉按照月利率13.09‰给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行以本金120000元为基数计算自2019年3月15日起至全部借款本息清偿完毕止的利息；三、如万莉莉未按期偿还上述借款本金、利息，以王严名下位于哈尔滨市利民开发区学院路南、长青大街西丽景小区6栋5单元10层2号（房屋所有权证：哈房权证字第××号）的房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先偿还哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行；四、驳回哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3284元，减半收取1642元（哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行已预付），由万莉莉负担，万莉莉于本判决生效之日起七日内将应付款1642元给付哈尔滨农村商业银行股份有限公司万宝支行，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  张相琨二〇一九年十二月七日书记员  陈 晨