湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初10333号原告：中国银行股份有限公司武汉花桥支行，住所地湖北省武汉市江岸区解放大道1320号（解放公园小区）。负责人：杨永兵，系该行行长。委托诉讼代理人：文敏（一般授权代理），湖北千禧律师事务所律师。被告：陈广才，男，1991年1月18日出生，汉族，住湖北省黄石市大冶市。被告：武汉荣仁久商贸有限公司，住所地湖北省武汉市新洲区邾城街文昌大道71号。法定代表人：黄建辉。原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行诉被告陈广才、武汉荣仁久商贸有限公司信用卡纠纷一案，本院于2019年8月13日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。因被告陈广才、武汉荣仁久商贸有限公司下落不明，本院依法向其公告送达民事起诉状副本和开庭传票及相关法律文书。本院公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行的委托诉讼代理人文敏到庭参加了诉讼。被告陈广才、武汉荣仁久商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行（以下简称中行花桥支行）向本院提出诉讼请求：1、解除原告中行花桥支行与被告陈广才签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类）；2、被告陈广才向原告中行花桥支行支付所欠本金、利息、费用共计266,012.88元（截至2019年5月31日），应收利息、费用按照《信用卡领用合约》的规定偿还至全部债务清偿之日止；3、被告武汉荣仁久商贸有限公司对被告陈广才的上述债务承担连带保证责任；4、原告中行花桥支行为实现债权所支出的诉讼费、律师费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2017年4月11日，陈广才向中行花桥支行申请办理汽车分期业务，与中行花桥支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类），约定陈广才向中行花桥支行申请额度为315,000元的信用卡，分36期还款，分期手续费率为9.5%，手续费用为29,925元，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，借款人未在每期还款日前全数清偿所提额账户所有欠款，则不适用免息还款规定。凡因履行合同产生争议协商解决不成的，由任何一方提交中行花桥支行所在地法院解决。陈广才在上述合同上签字确认。同时，陈广才以其规格为A6C的一汽大众奥迪为上述借款作抵押担保上述债务的履行，担保期限自2017年4月11日至2020年4月11日，担保范围包括主合同项下的全部债务。此外，2017年2月3日，中行花桥支行（甲方）与武汉荣仁久商贸有限公司（以下简称荣仁久公司）（乙方）签订《合作协议》，合同范围为个人汽车分期品种市场营销活动；符合合作范围条件下，开展汽车经销商营销及推荐符合中国银行授信政策条件客户办理个人汽车分期业务，协助甲方完成借款人汽车抵押手续，以及借款人放款前客户垫款事宜；乙方应在与甲方开展实际合作业务之后，对于30天以上至90天内未按照甲方规定正常还款的借款人，乙方应存入相应违约金额于乙方在甲方处开立的结算账户中，并进行冻结，直至乙方推荐的此借款人正常还款或者结清后方可解冻；90天以上未按照甲方规定正常还款的借款人，甲方有权直接划扣乙方账户资金用于还款。本协议有效期为5年，即自2017年2月16日至2022年2月16日止。该合同还约定了其他内容，甲乙双方在协议上盖章确认。其后，中行花桥支行依约将贷款315,000元发放至陈广才指定的荣仁久公司账户，但是陈广才未依约还款，截至2019年5月31日，陈广才已逾期365天未还款，累计欠款本息共计266,012.88元，其中，本金227,500元，利息14,954.01元，费用23,558.87元。中行花桥支行经多次催要欠款未果，故诉至本院。被告陈广才、武汉荣仁久商贸有限公司在法定期限内未作口头或书面答辩，亦未按传票传唤时间出庭应诉，放弃了其答辩及举证、质证的权利。原告中行花桥支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈广才、武汉荣仁久商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。对原告中行花桥支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2017年4月11日，陈广才（甲方）向中行花桥支行（乙方）申请办理信用卡，与中行花桥支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类）及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，载明专向分期额度315,000元，分36期偿还，分期手续费费率9.5%，手续费用29,925元，还款方式为按月还本。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金透支交易利息；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。如甲方未依规定时间足额还款，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。凡因履行本合同产生争议协商解决不成的，由任何一方提交乙方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。该合同还约定了其他内容。2017年2月3日，中行花桥支行（甲方）与荣仁久公司（乙方）签订了《中国银行股份有限公司汽车分期业务商户合作协议》，约定合同范围为个人汽车分期品种市场营销活动；符合合作范围条件下，开展汽车经销商营销及推荐符合中国银行授信政策条件客户办理个人汽车分期业务，乙方应在与甲方开展实际合作业务之后，对于30天以上至90天内未按照甲方规定正常还款的借款人，乙方应存入相应违约金额于乙方在甲方处开立的结算账户中，并进行冻结，直至乙方推荐的此借款人正常还款或者结清后方可解冻；90天以上未按照甲方规定正常还款的借款人，甲方有权直接划扣乙方账户资金用于还款。如乙方不履行或怠于履行本协议约定的义务，乙方有权选择终止本协议约定的合作业务，要求乙方对合作业务承担连带保证责任。本协议有效期为5年，即自2017年2月16日至2022年2月16日止。该合同还约定了其他内容，甲乙双方在协议上盖章确认。上述合同签订后，中行花桥支行依约放款至陈广才指定的荣仁久公司账户，但陈广才从2018年4月24日开始逾期，截至2019年5月31日，累计欠款本息共计266,012.88元，其中，本金227,500元，利息14,954.01元，费用23,558.87元。另查明，2019年7月31日，中行花桥支行与湖北千禧律师事务所签订《一般代理协议》，约定律师代理费按如下方式付款：在取得终结本次执行裁定文书后，按2,000元/笔支付代理费。2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布中国银行信用卡新规（自2017年1月1日起执行）：将信用卡服务项目“滞纳金”变更为逾期“还款违约金”，自2017年1月1日起实施。本院认为，中行花桥支行与陈广才签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类），与武汉荣仁久商贸有限公司签订的《中国银行股份有限公司汽车分期业务商户合作协议》均系各方当事人真实意思表示，内容合法，应受法律保护。中行花桥支行按照合同的约定履行了借款义务，但陈广才未依约还款，构成根本违约，符合《合同法》第九十四条法定解除的条件。因此，中行花桥支行有权主张解除合同，故对中行花桥支行主张解除《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》（担保抵押类）的诉讼请求，本院予以支持。根据合同中“借款人信用卡账户逾期60天后，银行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户”的约定，中行花桥支行有权要求陈广才一次性清偿本金，故对中行花桥支行主张陈广才支付欠款本金227,500元的诉讼请求，本院予以支持。对于中行花桥支行主张陈广才支付利息及费用的诉讼请求，因其主张截至2019年5月31日的利息及费用总和符合年利率24%的计算标准，故本院确定陈广才应支付截至2019年5月31日的利息及费用38,512.88元；陈广才还应支付自2019年6月1日起至实际清偿之日止的利息及费用（以实际欠款本金为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准进行计算，但合计不得超过年利率24%）。武汉荣仁久商贸有限公司签订的《中国银行股份有限公司汽车分期业务商户合作协议》中，约定武汉荣仁久商贸有限公司对陈广才的上述债务承担连带保证责任，故对中行花桥支行主张武汉荣仁久商贸有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。对于中行花桥支行主张的其为实现债权所支出的费用即律师费，根据《一般代理协议》，律师代理费尚未实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行与被告陈广才签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》（担保抵押类）；二、被告陈广才于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行偿还信用卡本金227,500元；三、被告陈广才于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行支付截至2019年5月31日的利息及费用38,512.88元，并支付自2019年6月1日起至实际清偿之日止的利息及费用（以实际欠款本金为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准进行计算，但合计不得超过年利率24%）；四、被告武汉荣仁久商贸有限公司对上述第二、三、四项内容承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行的其他诉讼请求。被告陈广才、武汉荣仁久商贸有限公司如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5290.19元、公告费260元，由被告陈广才、武汉荣仁久商贸有限公司负担。因上述费用已由原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行预交和垫付，故被告陈广才、武汉荣仁久商贸有限公司在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中国银行股份有限公司武汉花桥支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王雪涛人民陪审员  任 频人民陪审员  祁 军二〇一九年十二月二十日书 记 员  胡心慧