内蒙古自治区喀喇沁旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0428民初4020号原告：刘某1，男，2008年1月30日出生，学生，住内蒙古自治区赤峰市。法定代理人：鲍某，女，1978年6月21日出生，住址同上，系原告刘某1母亲。委托诉讼代理人：刘某2，男，1974年11月20日出生，蒙古族，住内蒙古赤峰市，系刘某1大伯。委托诉讼代理人：陈某，内蒙古义德律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司，统一社会信用代码：91150400670659082U，住所地：住所地内蒙古赤峰市新城区学院北路北西拉木伦大街南有色产业综合体一号楼A座三层、B座3、4、5、6层房屋。法定代表人：赵某1，经理。委托诉讼代理人：赵某2，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。原告刘某1与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司保险纠纷一案，本院于2019年10月25日立案受理后。本院依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘某2、陈某，被告的委托诉讼代理人赵某2均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告给付保险赔偿金220000元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告父亲刘龙强在世时于2018年11月30日与被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司签订了《人身保险合同》，保险合同号码为P011100015710399，投保了主险为金鑫盛和附加长险金鑫盛疾两种类人寿险，首期支付保险费4719元，保险期限为终身，交费年限为20年，保险受益人刘某1，合同约定两种险种“疾病身故”每项应获保险赔偿金为110000元，合计220000元。在合同履行期限内，投保人刘龙强于2018年12月31日因患急性胰腺炎医治无效去世。原告及其家人多次与被告协商被拒，为此提起诉讼，要求支持原告的诉讼请求。被告辩称，原告诉讼请求无事实基础，无法律依据，应依法驳回。理由如下：（一）、保险责任与被保险人身故无关。2018年11月30日，投保人刘龙强与被告公司签订了平安附加金鑫盛终身寿险18Ⅱ提前给付重大疾病保险合同，被保险人1个月后即2018年12月31日因急性胰腺炎医治无效身故。保险合同中关于保险责任的约定为：重大疾病保险金，被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，被告按附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金，附加险保险合同保的是重大疾病而不是身故，如被保险人在满足保险责任的条件下因病身故，也仅依据主合同平安金鑫盛终身寿险（2017）主张权利。《合同法》第八条规定：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。被保险人身故不是该附加险的保险范围，不应承担保险责任。（二）、被保险人投保前存在影响承保的健康状况，在投保时没有履行如实告知义务，保险公司有权解除合同。1、投保前，被保险人患有严重影响被告公司作出承保的疾病且未告知被告公司，在2017年2月13日的健康体检报告结果显示：乳糜血：丙氨酸氨基转移酶增高（119U/L）、天门冬氨酸氨基转移酶增高（97U/L）、γ-谷氨酰转移酶增高（497U/L）、尿酸增高（497umol/L）、甘油三酯增高（6.34umol/L）；血压高（154/113mmHg）；幽门螺杆菌抗体阳性。被保险人身故的病因是急性胰腺炎，血脂异常是胰腺炎的主要原因之一，而乳糜血就是血脂太高，尤其是甘油三酯高出参考区间最高值的3.7倍。投保人在人身保险投保书（电子版）询问事项08款D条消化系统疾病均勾选否，严重影响了被告公司的承保决定。《保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，被保险人应当如实告知，被保险人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。健康体检报告的单位平安健康保险股份有限公司与被告不是同一主体，被告对于投保人投保前存在影响承保的健康状况并不知情。2、投保时，被告已经履行了提示与明确说明的义务。保险公司与投保人关于保单回访的电话回访录音中，投保人明确表示已阅读了解并亲自签字确认了《人身保险投保书（电子版）》和《人身保险（个人渠道）投保提示书》。根据《保险法司法解释二》第十三条规定，投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务，但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。因此，保险公司对投保人如实告知义务尽到了明确说明义务。（三）、被保险人患严重疾病后投保违反保险法初衷，如果法院判决被告承担保险责任，等于变相鼓励这种投机取巧的行为，这与法治社会与公序良俗原则相悖。带病投保时一种严重的违法行为。《保险法》第二条规定，本法所称保险，是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。《保险法》第四条规定，保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。被保险人在身故前一年内，在被告公司投保了9份保险，这些不寻常的行为，足以让人合理怀疑被保险人的身体发生了什么。保险人在缔结保险合同时，违法诚实信用原则，故意隐瞒被保险人的患病事实，剥夺了被告公司是否承担或者提高保险费用的决定权利，违反保险法的基本原则。本院查明事实如下：原告父亲刘龙强于2018年11月30日在被告处投保主险平安金鑫盛终身寿险、附加长险为金鑫盛疾险的保险并已缴纳了主险的保险费3157元和附加长险的保险费1562元，刘龙强同时为被保险人，保险合同已生效，合同约定指定身故保险受益人为原告，保险期间为终身，交费期20年。保险人有明确说明责任，投保人有如实告知义务。主险宽限期为自保险费约定支付日的次日零时起60日，宽限期内发生保险事故仍承担保险责任。附加险，等待期从附加险合同生效之日起90日内，被保险人首次发病并医院确诊为本合同约定的重大疾病，被告不承担保险责任，将退还附加险合同的保险费，附加险合同终止。重大疾病指被保险人初次发生符合“重大疾病释义”定义的疾病或初次接受符合“重大疾病释义”定义的手术。重大疾病为深度昏迷、严重冠心病等80种重大疾病。健康告知询问事项一栏下数项被保险人均勾选否。根据保险利益条款，如果被保险人在保险期间发生了保险条款中的疾病身故或意外身故，被告在主险平安金鑫盛终身寿险的保险金范围内赔付受益人110000元，附加提前给付重大疾病保险不包含生存金、疾病身故和意外身故责任。2017年2月13日，刘龙强在平安健康保险股份有限公司体检出具了个人健康体检报告，结果显示刘龙强存在血压增高、乳糜血、脂肪肝等症状。刘龙强2018年12月30日-31日在首都医科大学附属北京友谊医院急诊重症抢救，诊断为：急性胰腺炎、腹痛、胰腺囊肿、感染中毒性休克、禁食水、电解质紊乱、应激性溃疡、消化道出血、低钾血症。出院诊断为：畸形重症胰腺炎、多脏器功能衰竭、感染中毒性休克、代谢性酸中毒、腹腔室隔综合征、电解质紊乱，出院情况病危。转至当地医院继续治疗。2019年1月9日，喀喇沁旗医院出具居民死亡证明，刘龙强2018年12月31日死亡，原因猝死，不属于责任免除合同约定情形。2019年2月20日，被告向原告送达理赔决定通知书，认为投保人存在影响承保的疾病病史，严重影响了被告公司的承保决定，故解除P011100015710399号保单，未赔付保险金。以上事实有原告提交的理赔决定告知书、人身保险合同、保险条款、诊断证明书、病案、费用清单、村委会证明、居民死亡殡葬证；被告提交的投保书、保险单、保险条款、客户报案信息、健康体检报告、光盘及当事人陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，投保人与被告签订的主险及附加险保险合同，符合相关法律规定，依法应予以保护。被保险人刘龙强在保险期限内身故，原告作为受益人具有保险利益有向被告请求理赔的权利，被告应按照合同约定对主险的保险金110000元向原告进行理赔。被告认为被保险人未如实履行告知义务，因被告未提交证据对被保险人体检报告检出的症状与其死亡结果存在必然因果关系予以证明，故对其未履行如实告知义务加重其承保风险的抗辩不予支持。被保险人患病病症不符合合同附加险合同约定情形，原告的主张于法无据，本院不予支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效后立即给付原告刘某1保险金110000元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2300元（原告已预交），由原告负担1050元，被告负担1250元，被告于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方不履行的，另一方可申请人民法院执行。申请执行的期间为二年。审判员  崔欣欣二〇一九年十二月二十六日书记员  金诚杰