重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初12913号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：朱鹏，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏菁菁，重庆伟豪律师事务所律师。被告：甘丰平，男，1963年1月9日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告：秦淑英，女，1963年2月14日出生，汉族，住重庆市丰都县。被告：甘继权，男，1972年9月25日出生，汉族，住重庆市丰都县。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告甘丰平、被告秦淑英、被告甘继权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人朱鹏，被告甘丰平、被告秦淑英到庭参加了诉讼。被告甘继权经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令甘丰平、秦淑英立即偿还招行重庆分行的贷款本金1285151.16元及截至2019年7月4日的利息24358.78元，罚息308.24元，复利283.06元，合计1310101.24元；2.判令甘丰平、秦淑英立即偿还招行重庆分行自2019年7月5日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金1285151.16元为基数，复利以应还未还的利息24358.78元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%计算,调整方式为合同约定）；3.判令本案律师费、诉讼费由甘丰平、秦淑英承担；4.判决确认招行重庆分行有权以登记在甘丰平、甘继权名下位于重庆市渝北区回兴街道宝圣大道XXXX号万科•渝园XXXX幢XXXX房屋XXXX房地证XXXX字第XXXX号]折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿；5.判令甘继权对甘丰平的上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2012年6月7日，招行重庆分行与甘丰平签订了《个人购房借款及担保合同》，约定招行重庆分行向甘丰平提供总额为163万元房贷额度，甘丰平、甘继权提供其位于重庆市渝北区回兴街道宝圣大道XXXX号万科·渝园XXXX幢XXXX[XXXX房地证XXXX字第XXXX号]房屋为该贷款提供抵押担保。合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。之后，双方就前述抵押房屋办理了抵押登记。2012年8月14日，招行重庆分行按约向甘丰平发放贷款163万元。甘继权是以保证人、抵押人身份签署案涉合同，应对甘丰平的债务承担连带清偿责任。甘丰平与秦淑英系夫妻关系，案涉债务发生在夫妻关系存续期间，秦淑英应承担共同清偿责任。现甘丰平未按约还款，招行重庆分行催收未果，遂诉至法院，望判如所请。被告甘丰平、被告秦淑英共同辩称，案涉房屋是甘继权借用甘丰平、秦淑英的名义购买，现无偿还能力。被告甘继权未答辩。原告招行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款及担保合同、个人贷款不可撤销担保书、重庆市预购商品房抵押贷款合同、结婚证、财产共（所）有人声明书、婚姻登记证明、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款账单等证据，被告甘丰平、被告秦淑英对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，被告甘继权未到庭质证。对原告招行重庆分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：甘丰平与秦淑英系夫妻关系，两人于1985年9月18日登记结婚。2012年6月7日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与甘丰平（借款人、抵押人）、甘继权（抵押人、保证人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人为购买位于重庆市渝北区回兴街道宝圣大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额163万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为240个月，即从2012年6月7日起到2032年6月7日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率为国家公布的贷款基准年利率，即年利率7.05%，如遇贷款基准利率发生变化的，按固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的位于重庆市渝北区回兴街道宝圣大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人自愿为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付费用。同日，甘继权向招行重庆分行出具了《个人贷款不可撤销担保书》，载明本保证人自愿为借款人在《个人购房借款及担保合同》项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任范围为借款合同项下的贷款本金（担保限额为人民币163万元），以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及招行重庆分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年。本保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带保证责任，本保证人自愿放弃要求贵行首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。2012年6月25日，甘丰平、甘继权、秦淑英向招行重庆分行出具了《财产共（所）有人声明书》，载明甘丰平、甘继权、秦淑英是重庆市渝北区回兴街道宝圣大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋的财产共（所）有人，甘丰平、甘继权、秦淑英同意将上述房产抵押给招行重庆分行作为贷款的担保，如借款人不能履行贷款合同，招行重庆分行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。2012年7月10日，招行重庆分行与甘丰平、甘继权签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定抵押物为重庆市渝北区回兴街道宝圣大道XXXX号XXXX幢XXXX房屋。2012年11月19日，重庆市渝北区回兴街道宝圣大道XXXX号万科·渝园XXXX幢XXXX房屋所有权（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）登记在甘丰平、甘继权名下。招行重庆分行与甘丰平、甘继权就前述房屋办理了抵押登记。2012年8月14日，招行重庆分行与甘丰平签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额163万元，借款期限自2012年8月14日起到2032年8月14日止。当日，招行重庆分行向甘丰平发放贷款163万元。嗣后，自2018年3月14日起截至2019年11月14日，甘丰平已连续逾期9个月未按约还款，截至2019年12月10日，甘丰平尚欠招行重庆分行借款本金1285151.16元、利息50827.70元，罚息1558.93元，复利1419.15元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年12月10日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与甘丰平、甘继权之间签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，甘丰平未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求甘丰平立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年12月10日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年12月10日甘丰平的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于甘丰平，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，甘丰平如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。关于招行重庆分行主张的秦淑英承担共同还款责任的问题。甘丰平、秦淑英系夫妻关系，案涉债务产生于两人夫妻关系存续期间，且秦淑英在《财产共（所）有人声明书》上签名，说明秦淑英对甘丰平贷款购买房屋知情，故本院认定案涉债务系甘丰平、秦淑英夫妻共同债务，秦淑英应承担共同还款责任。关于甘继权是否承担连带清偿责任的问题。《个人贷款不可撤销担保书》、《个人购房借款及担保合同》中均约定，甘继权为甘丰平的债务承担连带清偿责任，且《个人贷款不可撤销担保书》中载明，甘继权自愿放弃要求招行重庆分行对抵押物先行处置的权利，故甘继权应当对甘丰平的案涉债务承担连带清偿责任。被告甘继权经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告甘丰平、被告秦淑英于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金1285151.16元和截至2019年12月10日的利息50827.70元、罚息1558.93元、复利1419.15元，并且支付自2019年12月11日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金1285151.16元为基数,复利以尚欠利息50827.70元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%的标准计算，如遇贷款基准利率调整的，则此执行利率按照《个人购房借款及担保合同》约定的调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告甘丰平、被告甘继权名下的位于重庆市渝北区回兴街道宝圣大道XXXX号万科·渝园XXXX幢XXXX房屋（产权证号：XXXX房地证XXXX字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、被告甘继权对被告甘丰平的上述第一项债务向原告招商银行股份有限公司重庆分行承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16592元，公告费300元，共计16892元，由被告甘丰平、被告秦淑英、被告甘继权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 田 丽人民陪审员 孙 利人民陪审员 曾孔芬二〇一九年十二月三十日法官 助理 唐 崟书 记 员 吴雪瑶