广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0821民初3235号 原告：平南县农村信用合作联社，住所地广西平南县平南镇朝阳大街188号。统一社会信用代码：91450821735153155P。 法定代表人：彭北泉，该社理事长。 委托诉讼代理人：徐永亮，男，平南县农村信用合作联社环城信用社职员。 委托诉讼代理人：张玉萍，女，平南县农村信用合作联社职员。 被告：郑鉴通，男，1967年7月6日出生，汉族，居民，住广西平南县。 委托诉讼代理人：陈逸洋，广西骏扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴雨桐，广西骏扬律师事务所律师。 原告平南县农村信用合作联社（以下简称“平南信用联社”）与被告郑鉴通金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张玉萍、被告的委托诉讼代理人吴雨桐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南信用联社向本院提出诉讼请求：1.被告清偿原告贷款本金2079999.98元及按合同约定的利率计付至还清之日止的利息(截止至2019年7月17日为660653.24元)，被告对上述债务承担连带清偿责任；2.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：1992年至1995年期间，被告郑鉴通向平南信用联社申请借款5笔合计168万元用于装修经营酒店，借款到期后一直无力归还，被告于2011年12月5日申请将上述借款168万元以及吕晶、吕玲40万元借款落实到被告郑鉴通名下，上述借款合计208万元由被告郑鉴通偿还，被告郑鉴通出具承诺书，承诺其本人愿意偿还上述208万元债务以及利息。2011年12月7日郑鉴通和平南县农村信用合作联社环城信用社（以下简称“平南信用社环城社”）双方签订了《个人借款合同》，约定被告郑鉴通落实的债务金额为208万元，借款用途为落实债务（经营酒店），贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮0%，执行年利率6.9%，借款到期日为2016年12月7日；原告前期已经依约陆续发放了贷款208万元。双方签订借款合同规定被告按月结息，第十条第5款规定本合同有限期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并约定处分财产。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之四十计收罚息。截至2019年7月17日，被告尚欠原告贷款本金2079999.98元及利息660653.24元（该本息暂计至2019年7月17日止，以后利息按合同约定利率计付利息至还清欠款之日止）。贷款到期后原告多次向被告追偿未果，被告的行为已经严重违反了双方合同约定，构成违约。 被告郑鉴通答辩称，1.平南信用社环城社在2011年12月7日与其签订《个人借款合同》，并没有实际发放贷款，该合同是根据原被告于1992年至1995年所贷款项签订的，而该笔贷款早已被原告列为呆账进行核销，原告用已经核销的资产作为贷款发放，是违反相关法律规定的；2.原告未能提供1992年1995年的贷款合同，原告贷款的本金数额无法核实。原告现在所诉称的本金是否为原来的贷款本息总和无法确定；3.原告诉请的贷款本金其中还包括原来由吕晶、吕玲贷款的40万元，郑鉴通不是该笔贷款的真正债务人，还款责任应该由吕晶、吕玲承担。 本院经审理认定事实如下：2011年12月5日，被告郑鉴通向原告平南信用社环城社申请将落实债务借款168万元到自己名下，并将2009年10月31日被告亲属吕晶名下、吕玲名下所欠贷款债务共40万元落实由郑鉴通本人负责归还，合并申请借新还旧落实债务贷款208万元。同日，被告郑鉴通向平南信用社环城社出具了《承诺书》，承诺其所申请的208万元借款属落实之前贷款未归还的所欠债务。2011年12月7日，平南信用社环城社与被告郑鉴通签订了《个人借款合同》。上述《个人借款合同》约定：1.由平南信用社环城社向被告郑鉴通发放贷款208万元；2.借款用途为落实债务（经营酒家）；3.借款期限为5年，自2011年12月7日起至2016年12月7日止；4.贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上6.9%，执行年利率6.9%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；5.还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；6.对逾期借款从逾期之日起按约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；7.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。平南信用社环城社已向被告郑鉴通发放了贷款208万元用于归还之前逾期贷款。截止至2019年7月17日，被告郑鉴通尚欠贷款本金2079999.98元及利息660653.24元。 本院认为，郑鉴通尚欠平南信用社环城社贷款2079999.98元有双方签订的合同及贷款凭证、现场签订合同照片予以证实。逾期未归还清本息已属违约，后经双方协商一致以借新还旧的方式再次借贷属双方依法处分民事权益的行为，没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的行为。重新签订的《个人借款合同》属双方当事人真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护。平南信用社环城社已依约履行了发放贷款的义务，郑鉴通却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求郑鉴通偿还尚欠贷款本金2079999.98元及利息，合法有据，本院依法予以支持。郑鉴通辩称其与平南信用社环城社不存在借贷关系，借款实际没有发放给被告，且其中40万元系案外人吕晶、吕玲的债务，应由二人负责偿还并称原告用已核销的资产做贷款发放，但郑鉴通未提供证据证实，且原告不认可，也与本院查明事实不符，本院依法不予采信。郑鉴通与平南信用社环城社经核算确定旧贷款数额后重新签订贷款合同，以新贷款归还旧贷款。扣除郑鉴通已偿还的数额结算，截止至2019年7月17日郑鉴通尚欠贷款本金2079999.98元、利息660653.24元，原告提供书面证据加以证实，本院对数额依法予以确认。平南信用社环城社在原告的授权范围开展上述放贷业务，其合同权利义务由原告承担，因此原告要求郑鉴通偿还借款本息，符合法律的规定，本院依法予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经委托全国银行间同行拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起的逾期利息，应当以全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 被告郑鉴通偿还借款本金2079999.98元并支付利息（利息计算方法：截止至2019年7月17日前为660653.24元，2019年7月18日起至2019年8月19日的罚息以2079999.98元为基数、复利以应付未付利息为基数，均按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率基础上再上浮40%计算；从2019年8月20日起的罚息以2079999.98元为基数、复利以应付未付利息为基数，均按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上再上浮40%计算至实际清偿之日止）给原告平南县农村信用合作联社； 驳回原告平南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费28726元，减半收取计14363元（原告已预交），由被告郑鉴通负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费28726元（款汇至户名：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 林伟禄 二〇一九年十二月十日 法官助理 张 茜 书 记 员 黄俏萍