广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初6034号原告：中国农业银行股份有限公司深圳南山支行，经营场所深圳市南山区南海大道山东大厦首层，统一社会信用代码91440300G34777367T。负责人：文介平。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓婷，广东嘉得信律师事务所律师。被告：彭洪达，男，汉族，1986年8月2日出生，身份证住址，原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行诉被告彭洪达信用卡纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐伟城、被告彭洪达到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息等合计人民币65114.41元（以下币种皆为人民币），其中本金53272.97元、利息10672.97元、逾期还款违约金1168.47元，利息、逾期还款违约金暂计至2019年9月25日，之后利息、逾期还款违约金按协议约定及人民银行之规定计至清偿之日止；2、判令被告承担本案一切诉讼费用。原告主张事实与理由如下：2016年6月22日，被告填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理信用卡，同时，被告还填写了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》向原告申请汽车分期额度用于购买汽车，专项分期额度为115000.00元，分期期数36期，分期手续费费率为9.5%，一次性偿还。双方就此签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：81270120160003020）。原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核给被告发放了信用卡（卡号：62×××70，户名：彭洪达）。原告依约发卡放款后，被告却未按期足额还款，截至2019年1月10日，尚欠原告本息等合计57938.87元。后经原告多次催收，被告仍未还款。现为维护原告合法权益，根据协议约定及《合同法》等相关法律规定，起诉至贵院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告彭洪达答辩称，其认可尚欠原告本金的金额，但希望原告减免利息和违约金，被告并非主观意愿上的违约，而是因为服刑而导致不能按时还款。经审理查明，原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），显示2016年6月22日，被告（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡。领用合约记载：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；滞纳金系最低还款额未偿还部分的5%；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；及其他条款。原告提交金穗信用卡专项商户分期业务申请表，显示被告于2016年6月22日向原告申请分期购买丰田锐志轿车，价格为169000元，首付金额为54000元。分期商户名称为深圳市易达丰田汽车销售服务有限公司，分期期数为36期，申请分期金额为115000元，分期手续费率（含税）为9.5%，分期手续费金额为10925元，分期手续费支付方式为一次性支付；及其他条款。该申请表加盖了深圳市易达丰田汽车销售服务有限公司的印章。原告提交持卡人（借款人）彭洪达与银行（贷款人）中国农业银行股份有限公司深圳南山支行于2016年7月21日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》记载：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权对当期应还分期本金收取利息、复利等其他费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；分期资金用途为用于在分期商户（全称）“深圳市易达丰田汽车销售服务有限公司”处购买丰田牌轿车，价格为169000元；分期本金金额为115000元；分期手续费费率为9.5%；分期手续费=分期本金金额×分期手续费费率；分期手续费含税价格为10925元；分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期期数为36期；及其他条款。原告提交《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，内容为2017年1月1日起，取消“贷记卡超限额”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，该行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币1元。原告提交被告专项分期账户详细信息及交易明细，其中截止至2019年9月25日的专项分期账户详细信息记载：信用额度开始日期20160720，信用额度终止日期20170119，已使用额度115000元，透支本金余额53272.97元，借方余额总计65114.41元，分期本金115000元，每期还款本金3194元，首期应还手续费10925元，期数36，已出账单期数27，剩余期数8，已过期欠款汇总65114.41元，已到期已过期欠款汇总65114.41元，已过期分期利息10672.97元，已过期分期本金53272.97元，已到期分期本金0元，未到期分期本金0元，已过期分期逾期还款违约金1168.47元；交易明细显示截至2019年9月25日，被告还款余额为65114.41元。被告庭后向本院提交书面意见称其在获得贷款时已向原告支付10925元，被告认为上述款项的性质系利息，原告系在收到被告预先支付的利息之后才发放贷款。以上事实，有中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、专项分期账户详细信息及交易明细、释放证明书等证据以及庭审笔录为证，足以认定。本院认为，被告填写中国农业银行金穗贷记卡申请表以及金穗信用卡专项商户分期业务申请表，原、被告于2017年1月22日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方成立金融借款合同关系，该合同关系的成立系双方的真实意思表示，且没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。被告向原告申请分期额度用于购买丰田牌轿车，分期额度为115000元，分期期数为36期，分期手续费费率为9.5%，原告依约向被告发卡放款后，被告却未按期足额还款，尚欠其本金53272.97元，被告亦对此予以认可，故原告主张依据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，提前收回未到期的分期资金符合双方约定和法律规定，本院依法予以确认。关于利息及逾期还款违约金。原告主张截至2019年9月25日，被告欠其利息10672.97元及逾期还款违约金1168.47元，有专项分期账户详细信息及交易明细为证，本院依法予以确认。被告主张其已经提前向原告支付了利息10925元，但根据被告填写的金穗信用卡专项商户分期业务申请表及原、被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的内容，被告所缴纳的10925元款项的性质系分期手续费，根据原告对被告所提供的服务及双方有关“当期应还分期本金可享受免息待遇”的约定，原告收取的分期手续费并未超出合理范围，故本院对于被告所主张其支付的10925元款项系利息的主张不予采信。原告主张自2019年9月25日起的利息及逾期还款违约金按合同约定及中国人民银行规定计算至清偿之日止；根据相关法律规定，原告可主张自2019年9月26日起的利息及逾期还款违约金按合同约定及中国人民银行规定计算至清偿之日止，但总计不得超过年利率24%。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告彭洪达应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行偿还借款本金53272.97元；二、被告彭洪达应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行支付截至2019年9月25日的利息10672.97元及逾期还款违约金1168.47元；三、被告彭洪达应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行支付2019年9月26日起的利息及逾期还款违约金（该利息及逾期还款违约金按合同约定及中国人民银行的规定计算至清偿之日止，二者总计不得超过年利率24%）。如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1248.48元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  李梦黎人民陪审员  陈 琼人民陪审员  田 敏二〇一九年十二月五日书 记 员  张 颂附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。