甘肃省静宁县人民法院民事判决书（2019）甘0826民初3270号原告：甘肃宇正钢结构有限公司。法定代表人：刘某。委托诉讼代理人：魏某，甘肃阿阳律师事务所律师。被告：华安财产保险股份有限公司甘肃分公司。负责人：孟某。委托诉讼代理人：常某。委托诉讼代理人：富某，甘肃正天合（庆阳）律师事务所律师。原告甘肃宇正钢结构有限公司（以下简称宇正公司）与被告华安财产保险股份有限公司甘肃分公司（以下简称华安财保甘肃分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宇正公司委托诉讼代理人魏某、被告华安财保甘肃分公司委托诉讼代理人常某、富某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宇正公司向本院提出诉讼请求：1、判令华安财保甘肃分公司向宇正公司支付张满良医疗费用60000元、意外伤害保险赔偿金200000元、住院津贴9000元，支付杨文学医疗费用14986.2元、意外伤害保险赔偿金102143元、住院津贴1220.76元，共计387259.96元；2、案件受理费由华安财保甘肃分公司承担。事实和理由：2018年3月15日，宇正公司为职工张满良、杨文学向华安财保甘肃分公司投保团体人身意外伤害保险，每人保额为600000元，意外伤害医疗保额为60000元，意外伤害住院津贴保额为9000元，保险期间一年。2018年4月21日，杨文学在上班期间被钢梁夹伤左手拇指，后被送医院治疗。被平凉市人力资源和社会保障局认定为工伤，经平凉市劳动能力鉴定委员会鉴定，张满良的伤残等级为十级伤残。2018年5月4日，张满良在上班期间不慎从钢梁跌落，致全身多处受伤，后被送医院治疗。被平凉市人力资源和社会保障局认定为工伤，经平凉市劳动能力鉴定委员会鉴定，张满良的伤残等级为九级伤残。事故发生后，宇正公司多次向华安财保甘肃分公司申请保险赔偿，但均遭到华安财保甘肃分公司的拒绝。诉讼过程中，宇正公司变更第一项诉讼请求为：判令华安财保甘肃分公司向宇正公司支付张满良医疗费用60000元、意外伤害保险赔偿金198704.72元、住院津贴9000元，支付杨文学医疗费用14986.2元、意外伤害保险赔偿金117942.04元、住院津贴9000元，共计409542.96元。华安财保甘肃分公司辩称，一、本案涉案险种为人身意外伤害保险，投保人和被保险人均未指定受益人。保险赔款的直接受益人为被保险人，并非原告，原告并不享有保险金请求权，故原告不是适格的诉讼主体；二、原告为了规避足额缴纳保险费，故意未向被告履行如实告知被保险人工种的义务，依法不承担赔偿或者给付保险金的责任；三、原告的诉讼请求远远超出了保险合同理赔的范围，且超出了原告方认可的实际发生的费用，故意增加保险请求赔偿数额，以牟取私利，依法应当予以驳回。按照原告投保的工种及缴纳的保险费，原告的主张不应当足额获得支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张满良系宇正公司电焊工、钢结构安装工，杨文学系宇正公司车间打磨喷漆工。2018年3月15日，宇正公司为包括张满良、杨文学在内的17名职工向华安财保甘肃分公司投保团体人身意外伤害保险，每人保额为600000元，意外伤害医疗保额为60000元，意外伤害住院津贴保额为9000元，保险期间一年。2018年4月21日，杨文学在上班期间被钢梁夹伤左手拇指，后被送医院治疗，花医疗费14896.2元。2018年10月9日，平凉市人力资源和社会保障局认定其受到的事故伤害为工伤。2019年1月4日，经平凉市劳动能力鉴定委员会鉴定，杨文学的伤残等级为十级。后杨文学向静宁县劳动人事争议仲裁委员会提出仲裁申请，请求解除其与宇正公司之间的劳动关系并由宇正公司支付一次性伤残补助金23100元、一次性工伤医疗补助金23100元、一次性伤残就业补助金23100元、停工留薪期间工资29700元、劳动报酬2025元、医疗费1263元、护理费1220.76元、交通费418元、鉴定费700元。2019年3月6日，经静宁县劳动人事争议仲裁委员会主持调解，宇正公司与杨文学达成如下调解协议：一、杨文学与宇正公司于2019年3月6日解除劳动关系；二、由宇正公司赔偿杨文学一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、一次性伤残就业补助金、停工留薪期间工资、劳动报酬、医疗费、护理费、交通费、鉴定费共计60000元。2018年5月4日，张满良在上班期间不慎从钢梁跌落，致全身多处受伤，后被送医院治疗，花医疗费62005.29元。2019年3月15日，平凉市人力资源和社会保障局认定其受到的事故伤害为工伤。2019年6月10日，经平凉市劳动能力鉴定委员会鉴定，张满良的伤残等级为九级伤残。2019年3月3日，宇正公司与张满良达成一致意见，由宇正公司赔偿张满良一次性工伤补偿、出院后的护理费和剩余的工资120000元。其中包括工资1250元。杨文学、张满良获得赔偿金后将赔偿请求权转让给宇正公司。之后，宇正公司向华安财保甘肃分公司申请支付保险金，华安财保甘肃分公司以宇正公司未履行如实告知义务为由予以拒绝。本院认为，本案争议焦点有二：第一、宇正公司是否具有保险金请求权；第二、投保人是否履行了如实告知义务及保险人在订立保险合同时保险人询问的范围和内容。关于宇正公司是否具有保险金请求权。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”本案中，宇正公司与华安财保甘肃分公司订立保险合同，在事故发生后，就被保险人的损失及时予以赔付，被保险人在取得相关赔偿金之后，将其保险金请求权转让给宇正公司，该转让行为合法有效，宇正公司据此取得案涉保险金请求权，故华安财保甘肃分公司关于宇正公司不具有保险金请求权的辩解理由不能成立。2、关于投保人是否履行了如实告知义务及保险人在订立保险合同时保险人询问的范围和内容。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。即投保人是否向保险人履行如实告知义务，以保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问为前提。本案中，华安财保甘肃分公司未向本院提供其在订立案涉合同的过程中就相关事项向保险人进行了询问的证据，对此应当承担举证不能的后果。同时，宇正公司取得保险金请求权后，其向保险人请求支付保险金的数额应当以其向被保险人支付的赔偿金为限，故华安财保甘肃分公司关于宇正公司的请求超过实际发生的费用的辩解理由成立。另外，宇正公司向被保险人支付工资是其应当履行的义务，宇正公司无权就该部分款项向华安财保甘肃分公司请求赔偿。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：华安财产保险股份有限公司甘肃分公司于本判决生效后3日内支付甘肃宇正钢结构有限公司保险赔偿金251621.2元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7108元，减半收取3554元，由甘肃宇正钢结构有限公司负担1226元，华安财产保险股份有限公司甘肃分公司负担2328元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。审判员 温学斌 二〇一九年十二月三十日书记员 阎惜娟