文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初20269号原告：兴业银行股份有限公司重庆渝州路支行，住所地重庆市渝中区大坪正街118号嘉华鑫诚A栋裙楼一、二层。负责人：张焕文，该支行行长。委托诉讼代理人：叶佳熙，重庆睿通律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：金承权，男，1962年11月3日出生，朝鲜族，职业不详，住重庆市渝北区。被告：金爱兰，女，1989年2月8日出生，朝鲜族，职业不详，住重庆市渝北区。原告兴业银行股份有限公司重庆渝州路支行（以下简称兴业银行渝州路支行）与被告金承权、金爱兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行渝州路支行的委托诉讼代理人叶佳熙到庭参加了诉讼。被告金承权、金爱兰经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。。原告兴业银行渝州路支行诉称，原告兴业银行渝州路支行基于与被告金承权、金爱兰签订的《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告金承权立即向原告兴业银行渝州路支行偿还贷款本金98 867.77元及截至2019年5月28日的利息2 024.32元，罚息和复利90.83元；2.被告金承权支付自2019年5月29日起至本息清偿之日止的罚息和复利（其中，罚息以未还本金98 867.77元为基数，复利以未付利息2 024.32为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算），并对所有利息、罚息、复利按罚息利率计收复利；3.被告金承权承担原告兴业银行渝州路支行为实现本案债权的律师费4000元、诉讼费2400元；4.原告兴业银行渝州路支行对于被告金承权、金爱兰名下位于重庆市渝北区房产享有抵押权和优先受偿权，有权以上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。被告金承权未作答辩。被告金爱兰未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：兴业银行股份有限公司重庆七星岗支行。借款人：金承权。抵押人：金承权、金爱兰。贷款金额：173 000元。贷款用途：购房。贷款期限：240个月,自2007年10月19日至2027年10月19日。贷款执行利率：浮动利率，年利率为同期同档次国家基准利率下浮15%，首期执行月利率为5.54625‰。借款期间，如遇国家调整利率，则从调整之日的下一个公历年的第一天自动开始执行新的利率，不再通知借款人。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%。《个人住房借款合同》第7.2条第3款约定，对不能按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：2007年10月19日，原告兴业银行渝州路支行按约向被告金承权发放贷款173 000元。实际还款情况：未能按时足额还款，截至2019年12月17日，被告金承权尚欠借款本金89 754.5元、利息269.99元。抵押担保情况：被告金承权、金爱兰与兴业银行股份有限公司重庆七星岗支行签署《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，以其名下位于重庆市渝北区房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为兴业银行股份有限公司重庆七星岗支行。贷款提前到期：《个人住房借款合同》第13条约定，借款人未按约定偿还借款本息时，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。庭审中，原告兴业银行渝州路支行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年12月17日。本院向被告金承权、金爱兰送达起诉状副本的日期为2019年11月16日。实现债权费用：《个人住房借款合同》第14.3条约定，若借款人、担保人未履行本合同项下的义务引起诉讼或其他法律纠纷，贷款人实现债权的费用由借款人、担保人承担。第15.3条约定，实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费、抵押物处置费、拍卖费等。原告兴业银行渝州路支行与重庆睿通律师事务所签署《委托代理合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费4000元。其他应予说明的情况：2007年9月28日，江苏省通州市公证处出具[2007]通证民内字第1158号公证书，对被告金爱兰出具《委托书》予以公证，被告金爱兰出具《委托书》载明，金爱兰准备购买位于重庆市渝北区商品房。现特委托金光云代我与开发商签订商品房购买合同时，代我在有关文件上签字，我均认可。2016年1月21日，经重庆市渝中区工商行政管理局批准，兴业银行股份有限公司重庆七星岗支行变更名称为原告兴业银行股份有限公司重庆渝州路支行。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。兴业银行股份有限公司重庆七星岗支行与被告金承权、金爱兰签订的《个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》以及被告金爱兰出具的公证委托书，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。兴业银行股份有限公司重庆七星岗支行在按约发放借款后，被告金承权未依约按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应违约责任。原告兴业银行渝州路支行宣布贷款提前到期，要求被告金承权偿还借款本息，并按约定支付罚息和复利，有双方之间的合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告兴业银行渝州路支行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年12月17日，对此本院予以确认，故其有权自2019年12月18日起，对全部未还本金计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。关于原告兴业银行渝州路支行主张对所有利息、罚息、复利按罚息利率基数计收复利的问题。本案中，《个人住房借款合同》约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此，原告仅能对未付利息按罚息利率计收复利，对于原告兴业银行渝州路支行请求以罚息、复利为基数计收复利的部分，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于原告兴业银行渝州路支行主张律师费4000元的诉讼请求。本案中，双方对于律师费的承担有明确的约定，原告兴业银行渝州路支行的律师已经实际履行代理义务，也开具律师费发票，并实际支付了律师费，且律师费收费标准符合相关规定，故本院对此项诉讼请求予以支持。关于原告兴业银行渝州路支行主张对涉案抵押物享有优先受偿权的问题。本案中，被告金承权、金爱兰以其名下位于重庆市渝北区房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告兴业银行渝州路支行该抵押房屋依法享有优先受偿权。被告金承权、金爱兰经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金承权、金爱兰在本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司重庆渝州路支行偿还截至2019年12月17日的本金89 754.5元、利息269.99元，并支付自2019年12月18日起至付清时止，以未还本金89 754.5元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算的罚息，支付自2019年12月18日起至付清时止，以未付利息269.99元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算的复利；二、被告金承权、金爱兰在本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司重庆渝州路支行支付律师费4000元；三、原告兴业银行股份有限公司重庆渝州路支行对被告金承权、金爱兰名下位于重庆市渝北区房屋（号）在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆渝州路支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2400元，由被告金承权、金爱兰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  叶永忠审 判 员  周莉红人民陪审员  罗 戎二〇一九年十二月二十七日法官 助理  李春涛书 记 员  唐均龙