湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1021民初3031号原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道116号。法定代表人：谢华南，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈艳平，女，湖南星河律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：曾星新，男，湖南星河律师事务所律师，一般代理。被告：许伟，男，1985年8月26日出生，汉族，住湖南省桂阳县。被告：谢土梅，女，1954年2月2日出生，汉族，户籍地湖南省桂阳县，住桂阳县。委托诉讼代理人：罗娟艳，女，1974年9月10日出生，汉族，住长沙市雨花区，系谢土梅之女，特别授权。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂阳农商银行）与被告许伟、谢土梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈艳平、曾星新及被告谢土梅委托诉讼代理人罗娟艳到庭参加诉讼，被告许伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桂阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告许伟立即偿还原告贷款本金49.999989万元，利息25887.94元，本息两项共计525887.89元（利息暂计至2019年9月23日，之后利息另计至本息还清日止），本息两项共计525887.89元；2.请求依法判令被告谢土梅以其所有的位于桂阳县1幢（产权证号:00026557号）的房产为本案借款本息承担抵押担保责任，原告在处置该房产所得价款内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：请求依法判令被告许伟立即偿还原告贷款本金49.999989万元，利息25730.47元，本息两项共计525730.42元（利息暂计至2019年10月8日，之后利息另计至本息还清日止）。事实和理由：2016年4月22日，被告许伟以建厂房为由向原告申请贷款，提交贷款相关资料后与原告签订了《最高额借款合同》,合同编号为（1890060100）最高额借字［2016］第042201号，约定借款金额为50万元，借款期限为3年,按季结付利息。同时，被告谢土梅与原告签订了《最高额抵押合同》，合同编号为（1890060100）最高额抵字［2016］第042201号，约定以其所有的位于桂阳县的房产为本案借款本息承担抵押担保。借款合同签订原告依约发放了贷款，被告许伟在偿还借款本金0.11元后，未能按合同约定继续向原告偿还全部借款本金及利息。截至2019年10月8日止，被告欠原告本金49.999989万元，利息25730.47元，已严重违反合同约定。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求法院依法支持原告全部诉讼请求。被告许伟未到庭，也未答辩。被告谢土梅辩称：1.该抵押物为谢土梅与丈夫的夫妻共同财产，没有经过其丈夫的同意，其丈夫也不知道，抵押无效;2.被欺诈的抵押合同属于可撤销的合同,谢土梅请求撤销该合同。谢土梅为文盲不认识字,自己的名字都不会写，抵押合同中的签名系他人代签不是其本人签字,担保人的身份证号码都写借款人的身份证号码,可见当时借款人及银行工作人员的慌张程度急于要蒙骗谢土梅按手印。借款人及借款人的哥哥许卫欺骗谢土梅说是借款人哥哥借款，谢土梅才按了手印;3.谢土梅不用承担担保责任。谢土梅与原告签订的最高额抵押合同担保期限为2016年4月22日至2019年4月22日，而最后一笔的还款期限为2019年6月3日超过了担保期限。如果贷款人可将还款期限延长超过担保期限，明显对抵押人不利，抵押合同的格式条款无效，应当作出对抵押人的有利解释。综上，谢土梅不应当承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件的事实，本院查明如下：2016年4月22日，被告许伟以建厂房为由向原桂阳县农村信用合作联社（以下简称桂阳农信社）申请贷款，提交贷款相关资料后与桂阳农信社签订了《最高额借款合同》，合同编号为（1890060100）最高额借字［2016］第042201号，约定最高借款额度为50万元，借款人使用该借款额度的期限自2016年4月22日起至2019年4月22日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；借款月利率7.0688‰，按季结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20％等。同时，被告谢土梅与桂阳农信社签订了《最高额抵押合同》，合同编号为（1890060100）最高额抵字［2016］第042201号，约定谢土梅为被告许伟自2016年4月22日起至2019年4月22日止，在桂阳农信社认可的网点办理约定的贷款业务，所形成债务的最高本金余额50万元，以谢土梅所有的位于桂阳县【房产证号为：房权证桂阳字第××号；国土证号为：桂国用（2000）字第××号】的房产作为抵押物为本案借款本息承担抵押担保并办理了抵押登记，谢土梅在该合同上按了手印，其丈夫在《个人贷款面谈记录》上签字并按了手印。上述合同签订后，桂阳农信社于2016年6月3日依约向被告许伟发放了50万贷款，通过多次的循环使用，被告许伟于2018年9月15日贷出最后一笔贷款50万，还款期限为2019年6月3日，其在《便民卡放款确认书》上签字予以确认。被告许伟在偿还借款本金0.11元后，自2019年3月29日起开始欠息。截至2019年10月8日，被告欠原告本金49.999989万元，利息（含罚息）25730.47元。原告曾敦促被告许伟按约归还借款本息，被告却一直拖延不还。还查明，原桂阳农信社进行了改制，中国银监会湖南监管局于2017年12月29日下文批复，桂阳农信社及所辖农村信用社的债权债务由桂阳农商银行及其辖内分支机构承接。本院认为，原桂阳农信社与被告许伟签订的《最高额借款合同》及与被告谢土梅签订的《最高额抵押合同》，均系双方经自愿协商后的真实意思表示，应受法律保护，双方都应遵守。原桂阳农信社已依约向被告许伟发放了贷款，被告许伟应依约如期偿付贷款本息，其未依约偿付贷款本息，已构成违约，应承担偿还贷款本息等违约责任;被告谢土梅为该笔贷款提供了抵押物，其应当为本案借款本息承担抵押担保责任，被告谢土梅辩称其不应当承担担保责任，没有事实依据和法律依据，本院不予支持。综上所述，原告的诉讼请求，符合有关法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告许伟偿付原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司贷款本金499999.89元，利息25730.47元，本息两项共计525730.36元（利息计算至2019年10月8日，之后利息另计至本息还清日止），限本判决生效后十五日内履行完毕；二、原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司对被告谢土梅坐落在湖南省桂阳县【房产证号为：房权证桂阳字第××号；国土证号为：桂国用（2000）字第××号】的房产在处置所得价款内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9059元，减半收取4530元，由被告许伟、谢土梅承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  刘桂林二〇一九年十二月五日法官助理张艳芳书记员周韵竹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可的，可以缺席判决。