安徽省六安市裕安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1503民初3970号 原告：徽商银行股份有限公司六安政务区支行，住所地：六安市佛子岭路与梅山南路交叉口西北凯旋国际广场101室，统一社会信用代码：91341500MA2T4R4N6L。 负责人：张小飞，行长。 委托代理人：王亮，安徽大别山律师事务所律师。 被告：郑淑清，女，汉族，1974年2月10日生，住安徽省霍邱县。 被告：王爱国，男，汉族，1973年10月29日生，住安徽省霍邱县。 被告：六安市皖康汽车贸易有限公司，住所地：安徽省六安市经济技术开发区国际汽车城，统一社会信用代码：91341500786530133R。 法定代表人：潘文杰，执行董事兼总经理。 委托代理人：姚家果，安徽皋德律师事务所律师。 原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行（以下简称徽行政务区支行）诉被告郑淑清、王爱国、六安市皖康汽车贸易有限公司（以下简称皖康公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行政务区支行、被告王爱国、被告皖康公司到庭参加诉讼，被告郑淑清经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告徽行政务区支行诉称，请求判令：1、被告郑淑清、王爱国偿还原告透支本金180,043.41元，逾期利息2,793.28元，逾期费用12,441.26元（截至2019年7月10日），合计195,277.95元，后续利息、费用按合同约定计算至本清息止；2、原告对郑淑清、王爱国抵押的车辆（车辆登记证号为340013695486）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3、皖康公司对被告郑淑清、王爱国透支的本金、利息及费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年8月1日，被告郑淑清、王爱国与原告徽行政务区支行签订了《信用卡汽车分期付款合同》，约定被告郑淑清、王爱国向原告借款185,504元，用于购买大众途观，期限为36个月。双方约定按月还款，每月偿还金额为5,648元，并用所购买的车办理了抵押登记。2018年2月12日，原告与被告皖康公司签订了《信用卡汽车分期业务合作协议》，双方约定，被告皖康公司对上述分期贷款承担连带保证责任。截至2019年7月10日，被告已逾期7期未按月还款，构成严重违约，目前尚欠透支本金180,043.41元，逾期利息2,793.28元，逾期费用12,441.26元，合计195,277.95元。原告多次催要无果，遂诉诸法院。 被告王爱国辩称：承认签订借款合同的事实，但我们不是为了买车，而是为了借钱做生意，并没有拿到车子，是被一个叫朱其正的人骗了，我们已经去合肥报案了。 被告皖康公司辩称：一、根据担保法规定，本案两被告购置的车辆已经办理了抵押登记，担保人皖康公司应当在抵押物之外承担担保责任；二、被告一与被告二购置车辆从原告处贷款后，再次以车辆使用权进行抵押，抵押给第三人，构成了骗取贷款罪，就该部分被告三已向开发区分局报案，本案应中止审理或移送公安机关。 原告徽行政务区支行向法庭提交了下列证据： 证据一：原告统一社会信用代码信息，证明目的：原告诉讼主体资格适格。 证据二：被告身份证复印件，证明目的：被告诉讼主体资格适格。 证据三：《信用卡汽车分期付款合同》，证明目的：分期金额、期限、利息、违约金等。 证据四：信用卡汽车分期业务合作协议，证明目的：被告皖康公司对上述分期贷款承担连带担保责任。 证据五：记账凭证，证明目的：截至2019年7月10日，被告尚欠本息费用195,277.95元。 证据六：郑淑清、王爱国结婚证，证明目的：证明两被告系夫妻关系。 证据七：《抵押合同》、抵押登记证，证明目的：被告一二车辆办理了抵押，原告对抵押的车辆享有优先受偿权。 被告王爱国质证意见：证据四是原告与被告三签订的，我不知道，与我无关，其他无异议。 被告皖康公司质证意见：一、原告提供的证据材料全是复印件，由法庭与原件核对确定原件是否真实；二、对证据一、证据二、证据三、证据六无异议、对证据四、五、七没有见到证据材料，根据证据七车辆已经办理抵押登记，即使被告三承担担保责任，也在抵押物之外承担。 被告王爱国、皖康公司未向法庭提交证据。 本院对原告提交证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。 经审理查明：被告郑淑清与被告王爱国系夫妻关系。2018年8月1日，被告郑淑清、王爱国与原告徽行政务区支行签订了《信用卡汽车分期付款合同》，约定被告郑淑清、王爱国向原告借款185,504元，用于在被告皖康公司处购买大众途观汽车一辆，分期付款手续费率为借款本金的9.6%，借款期限36个月，按月还款，每期还款金额5,648元，逾期还款利息为日利率万分之五，逾期还款违约金为每月最低还款额未还部分的5%。双方约定借款由原告徽行政务区支行划入被告郑淑清、王爱国指定的汽车销售商即被告皖康公司的账户。同日，被告郑淑清、王爱国与原告徽行政务区支行签订了《抵押合同》，自愿以所购车辆（车辆识别码代号：LSVX425N7J2037164）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（机动车登记证书编号：340013695486）。 2018年2月12日，原告徽行政务区支行与被告皖康公司签订了《信用卡汽车分期业务合作协议》，双方约定合作开展信用卡汽车分期业务，合作期限为一年，被告皖康公司自愿为合作期间办理汽车分期业务的购车户提供连带保证担保，保证范围为购车户因办理汽车业务而向原告所负的全部债务，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。协议约定主债务存在物的担保时，无论该物的担保是否为债务人本人提供，原告均有权要求被告皖康公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任。 合同签订后，原告即按合同约定履行了放款义务，但截至2019年7月10日，被告郑淑清、王爱国已逾期7期未按月还款，目前尚欠借款本金180,043.41元，逾期利息2,793.28元，逾期违约金12,441.26元，合计195,277.95元。原告多次催要无果，遂诉讼来院。 本院认为：原告徽行政务区支行与被告郑淑清、王爱国之间签订的《信用卡汽车分期付款合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，合法有效，对双方均具有约束力。被告郑淑清、王爱国向原告徽行政务区支行借款用于在被告皖康公司处购车，原告履行了放款义务，被告皖康公司亦收到购车款并向被告郑淑清、王爱国交付了所购车辆，被告郑淑清、王爱国应当按照合同约定履行还款义务，其逾期7期不还，构成违约，应承担一次性还款并按约定给付逾期利息及违约金的责任。被告王爱国辩称没有拿到车辆及车辆被他人处置，其无证据证明，且购车后如何处置车辆与借款事实无关，本院不予认定。被告郑淑清、王爱国以其所有车辆（车辆识别码代号：LSVX425N7J2037164）为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记（机动车登记证书编号：340013695486），在被告郑淑清、王爱国不能履行债务时，原告有权对提供抵押的车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告皖康公司与原告签订了《信用卡汽车分期业务合作协议》，自愿为郑淑清、王爱国提供连带保证担保，合同约定主债务既有物的担保又有人的担保时，原告有权要求被告皖康公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任，故原告要求皖康公司承担连带担保责任的请求，本院予以支持。关于被告皖康公司辩称本案涉及骗取贷款情形，其未提供证据证明，且未在合理期限内向本院提交公安部门的立案通知书，故不予认定。原告徽行政务区支行与被告郑淑清、王爱国约定的分期付款手续费率为借款本金的9.6%，逾期还款利息为日利率万分之五，逾期还款违约金为每月最低还款额未还部分的5%，结合原告将付款手续费纳入本金计算，明显超出法律规定的最高利率标准，本院依法酌定逾期利息及逾期违约金的年利率为所欠全部本金的12%。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑淑清、王爱国于本判决生效之日起五日内共同偿还原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行借款本金180,043.41元，逾期利息2,793.28元，逾期违约金12,441.26元，合计195,277.95元； 二、被告郑淑清、王爱国于本判决生效之日起五日内共同偿还原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行2019年7月11日之后的逾期利息及逾期违约金（以本金180,043.41元为基数，按年利率12%计算，至借款实际付清之日止）； 三、原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行在前述第一、二项款的范围内对被告郑淑清、王爱国所有的车辆（车辆识别码代号：LSVX425N7J2037164，机动车登记证书编号：340013695486）享有优先受偿权； 四、被告六安市皖康汽车贸易有限公司对前述第一、二项款承担连带清偿责任； 五、驳回原告徽商银行股份有限公司六安政务区支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,210元，减半收取2,105元，由被告郑淑清、王爱国、六安市皖康汽车贸易有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  薛文 二〇一九年十二月二十三日 法官助理刘宝晨 书记员徐忠莹 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。