广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1823民初1002号原告：毛娇，女，1966年2月10日出生，汉族，住广东省阳山县，委托代理人：丘志新，广东广信君达律师事务所律师。委托代理人：吴婷婷，广东广信君达律师事务所实习律师。被告：唐卫新，男，1982年3月1日出生，汉族，住广东省阳山县，被告：中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司，住所地：清远市新城五号区北江二路22号，统一社会信用代码：91441802897575908D。法定代表人:刘大姿。委托代理人：祝启欢，广东大观律师事务所律师。委托代理人：何带娣，广东大观律师事务所律师。第三人：杨达辉，男，1976年7月14日出生，住阳山县，原告毛娇诉被告唐卫新、中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司（以下简称：保险公司）、第三人杨达辉机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告毛娇及其委托代理人丘志新、吴婷婷，被告保险公司的委托代理人何带娣及第三人杨达辉等到庭参加诉讼，被告唐卫新经传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告毛娇向本院起诉请求判令：一、被告唐卫新赔偿因本次交通事故造成原告人身损害损失共计人民币152016.71元（原请求为162071.81元）。二、被告保险公司在保险责任限额范围内支付相应的费用(交强险限额内优先赔偿精神抚慰金)。三、两被告承担本案诉讼费。事实与理由：2019年1月20日21时28分，被告唐卫新驾驶粤Ｒ×××××号小型越野客车（临时号牌），沿114省道往麻地冲方向行驶至道路段，与同向由原告驾驶的人力三轮车发生碰撞，造成原告受伤及两车不同程度损坏的交通事故。事故发生后，原告被送至阳山中医院治疗，后转院至阳山县人民医院治疗。阳山交警大队出具第441823120190000017号道路交通事故认定书，认定唐卫新承担此事故的全部责任，原告不承担责任。粤Ｒ×××××号小型越野客车为新购车辆，该车在被告保险公司处购买了相应的保险。原告共住院24天，出院诊断为:1、左挠骨远端骨折；2、头皮裂伤并异物滞留；3、多发肋骨骨折（左侧7-11肋骨）；4、腰椎横突骨折（Ll-3左侧横突）;5、双肺挫伤;6、双侧胸腔少量积液。原告出院后委托广东凤城司法鉴定所对所受伤害进行伤残等级评定，广东凤城司法鉴定所于2019年5月16日作出凤城司鉴所[2019]临鉴字第271号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为:1、被鉴定人毛娇因交通事故致左挠骨远端粉碎性骨折内固定术后评定为十级伤残。2、将被鉴定人毛娇左挠骨远端粉碎性骨折内固定物取出费用约为15000元。本次交通事故给原告的身体造成了极大的伤害，原告在出院后仍需卧床休养。综上所述，原告为维护原告合法权益，特提起诉讼。原告请求的赔偿项目明细表为：1、医疗费4773.91元（21773.91元－唐卫新支付7000元－保险公司垫付10000元）；2、误工费19760.8元（按工资标准2906元计算）；3、护理费8100元；4、住院伙食补助2400元；5、营养费3000元；6、交通费1500元；7、残疾赔偿金84132元；8、鉴定费3350元；9、精神损害抚慰金10000元；10、后续治疗费15000元。原告毛娇为向本院提交了以下证据：1、道路交通事故认定书，证明交通事故发生的情况及责任比例；2、阳山中医院入出院记录；3、阳山县人民医院入院记录；4、阳山县人民医院超声检查报告单；5、心电图报告；6、阳山县人民医院多层螺旋CT检查报告单；7、阳山县人民医院放射检查报告单；8、阳山县人民医院超声检查报告单；9、阳山县人民医院多层螺旋CT检查报告单；10、阳山县人民医院放射检查报告单；11、手术记录；12、阳山县人民医院放射检查报告单；13、阳山县人民医院病人出院小结；14、阳山县人民医院疾病证明书；证据2-14证明原告入院、住院、手术、出院具体情况及医嘱。15、病历；16、阳山中医院收费票据；17、阳山县人民医院收费票据；18、阳山县人民医院收费票据；19、阳山县人民医院收费票据；20、病历本收据；证据15-20，证明原告住院的医疗费用。21、广东凤城司法鉴定所司法鉴定意见书；22、司法鉴定发票；21-22证明原告被评定为十级伤残，取出左挠骨远端粉碎性骨折内固定物费用约为15000元。23、劳动合同，证明原告的工作单位情况及工资收入情况，同时证明原告一直在城镇居住并在城镇工作，也证明计算误工费的标准适用无固定收入的广东省城镇私营单位就业人员上一年度平均工资的标准。24、周志彬请假单；25、周志彬公司收入证明；24-25,证明陪护人员周志彬陪护期间的工资收入情况。26、（新补充）原告社保《个人缴费明细表》，证明原告的用人单位以此工资标准2906元为社保缴费基数，因此适用此标准计算误工费。被告唐卫新无答辩，无提交证据。被告保险公司辩称：一、杨达辉在我司为粤Ｒ×××××机动车购买了交强险、第三者责任险（含不计免赔，保额100万元），本案事故发生在保险期限内。（注：杨达辉将粤Ｒ×××××转卖给唐卫新后变更为粤Ｒ×××××号临时号牌）。二、答辩人己垫付医疗费1万元。三、对本案责任划分没有异议。四、对原告的伤残等级没有异议。五、原告是农业户口，但原告没有提供劳动合同、工作证明、出险前一年银行流水或工资清单、停发工资证明、居住证明、社保清单等证据，而其提供的劳务协议书也仅能证明其自2018年10月1日起受聘于广东绿德园林环保工程有限公司阳山分公司，至本案交通事故发生时仅3个月。故现有的证据并不能证明原告在城镇连续居住一年以上并有固定收入，应按农村标准计算原告的各项损失。六、因唐卫新存在无证驾驶、肇事逃逸等情况，根据交强险条款第九条第一款、商业险条款第二十四条第二款第1、2、3项的约定，答辩人对本案不承担赔偿责任：1、本次事故车辆驾驶人唐卫新存在无证驾驶、肇事逃逸等情况，因此，答辩人不承担赔偿责任，该损失应由唐卫新承担。2、根据我司提供的投保单和投保人声明可知，我司己向投保人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、适用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其后果向投保人作了明确说明，且投保人杨达辉己经在投保人声明处签名确认上述事实。根据《广东省高级人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的指导意见》第二项第9条“保险人责任免除条款内容明确、具体，没有歧义，并己经使用黑体字等醒目字体或以专门章节予以标识、提示，且投保人或被保险人以书面明示知悉条款内容的，应认定保险人履行了责任免除条款的说明义务，航空意外险等手撕式保单不需要投保人填写投保书的除外。投保人或被保险人就同一险种再次或多次投保，被保险人以保险人未履行明确说明义务为由主张保险人责任免除条款无效的，不予支持。”的规定，应认定保险人履行了责任免除条款的说明义务，应依法驳回原告对我司在交强险及商业第三者责任险的请求。七、对原告各项诉求的意见如下：1、医疗费。根据保险条款的约定，答辩人仅承担医保用药部分的医疗费，请求法院对原告医疗费中的非医保用药部分进行核减，答辩人对原告住院期间医疗费21466.4元的核赔金额为18246.44元。非医保用药部分，原告可以向侵权人主张。2、误工费。原告为农村户籍，原告仅提供了一份劳务协议书，并未提供用人单位登记资料、社保证明、连续6个月以上的工资银行流水及用人单位出具的因误工实际收入减少的证明，故本项应按广东省国有农、林、牧、渔业在岗职工上一年度年平均工资计算误工费。误工天数应从事故之日起计至定残前一天共107天。3、护理费。答辩人仅同意护理费按一般护工100元／天的标准计算24天。4、住院伙食补助。对赔偿标准无异议。5、营养费以不超500元为宜。6、交通费。原告未提交任何的交通费发票，本项不应支持。7、残疾赔偿金按农村标准计算。8、鉴定费属于间接损失，保险公司不予计赔。9.精神损害抚慰金以不超3000元为宜。10、后续治疗费并未实际发生，应在实际发生后再行主张。11、答辩人不承担诉讼费。被告保险公司向本院提交了以下证据：1、投保单及投保人声明，证明答辩人对于免责条款已向投保人履行了明确说明义务，免责条款对投保人发生法律效力。2、交强险保险条款、《机动车综合商业保险条款》（节选通用部分及第三者责任险部分），证明①交强险条款第十九条及三者险条款第二十六条第六款的约定，应扣减费医保用药的费用；②根据交强险条款第九条第一款、商业险条款第二十四条第二款第1、2、3项的约定，因事故车辆驾驶人唐卫新存在无证驾驶、肇事逃逸等情况，答辩人对本案不承担赔偿责任；③交强险条款第十条第四款、商业险条款第二十六条第七款的约定，鉴定费、诉讼费不由答辩人承担。第三人杨达辉陈述称：对原告的起诉主张无意见。第三人杨达辉提供了登记证复印件，证明其已经把肇事车辆过户给被告唐卫新。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定如下：被告唐卫新是粤Ｒ×××××号小型越野客车（临时号牌）的所有人，该车在被告保险公司处购买了交强险和100万元的商业三者险（含不计免赔），事故发生在保险期限内。2019年1月20日21时28分，被告唐卫新驾驶粤Ｒ×××××号小型越野客车（临时号牌），由114省道往麻地冲方向行驶至阳城镇大崀辅道路段时，与同向由原告驾驶的人力三轮车发生碰撞，造成原告受伤及两车不同程度损坏的交通事故。此事故经阳山交警大队处理后作出第441823120190000017号《道路交通事故认定书》，认定被告唐卫新驾驶机动车造成交通事故后逃逸，由唐卫新承担此事故的全部责任，毛娇不承担此事故的责任。原告受伤后，于2019年1月20日22时被送到阳山中医院住院治疗1天，于2019年1月21日出院，花费医疗费2509元。随后转往阳山县人民医院住院治疗，从2019年1月21日入院至2019年2月13日出院，住院23天，住院期间行“左桡骨远端骨折切开复位内固定术”。出院诊断：1、左挠骨远端骨折；2、头皮裂伤并异物滞留；3、多发肋骨骨折（左侧7-11肋骨）；4、腰椎横突骨折（L1-3左侧横突）;5、双肺挫伤;6、双侧胸腔少量积液。《阳山县人民医院疾病证明书》载明：“住院共贰拾叁天，陪人贰名，建议出院后全休陆个月。出院后建议专人加强陪护壹个月，定时复诊，加强营养，骨折愈合后建议取出内固定物。”原告个人支付住院医疗费18809.8元（发票2张，1张金额17874.90元；1张金额1054.56元，医保统筹119.66元，个人支付934.90元）。原告出院后于2019年5月4日回阳山县人民医院复查1次，个人支付医疗费147.60元（发票1张，金额327.95元，其中医保统筹180.35元，个人支付147.60元）。原告住院期间，被告唐卫新支付了7000元给原告，被告保险公司为原告垫付了医疗费10000元。2019年5月8日，原告委托广东凤城司法鉴定所对伤残等级及后续治疗费进行鉴定，广东凤城司法鉴定于2019年5月16日出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见：“1、被鉴定人毛娇的损伤由本次交通事故造成。2、被鉴定人毛娇左桡骨远端粉碎性骨折内固定术后评定为十级伤残。3、被鉴定人毛娇左桡骨远端粉碎性骨折内固定物取出费用约为15000元”。原告支付鉴定费3350元。被告保险公司明确表示对该鉴定结论无异议，而被告唐卫新没有对该鉴定意见提出异议。另查明，原告是广东绿德园林环保工程有限公司阳山分公司的员工。根据清远市社会保险基金管理局于2019年2月2日出具的《个人缴费明细表》显示，从2018年2月至2019年1月，广东绿德园林环保工程有限公司阳山分公司均在社保局为原告毛娇购买了五险一金。因原告毛娇已达到退休年龄，广东绿德园林环保工程有限公司阳山分公司于2018年10月1日与原告毛娇签订了《返聘退休人员劳务协议书》，该协议约定的协议期限自2018年10月1日至2019年9月30日，基本工资不低于1800元。又查明，粤Ｒ×××××号小车原为第三人杨达辉所有，杨达辉在事故发生前将粤Ｒ×××××号小车转卖给被告唐卫新，并已办理转让登记手续，唐卫新将该车牌号变更为粤Ｒ×××××号（临时号牌）。第三人杨达辉于2017年、2018年和2019年均在被告保险公司处为粤Ｒ×××××号小车投保了交强险和商业三者险。多份投保单上“投保人声明”均用加黑加粗的字体载明：“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实。”第三人杨达辉在落款处签名，或用手写字体写明：“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。第三人杨达辉在庭审中明确确认多份投保单上“杨达辉”的名字是其本人所签名。但是，第三人杨达辉同时认为在投保单上签名时，被告保险公司并没有就免除保险人责任的问题对其进行说明。随后，第三人杨达辉将粤Ｒ×××××号车转让给被告唐卫新，并将粤Ｒ×××××号车改为粤Ｒ×××××号小型越野客车（临时号牌）。同时查明，被告唐卫新未取得机动车驾驶证。以上事实有原、被告提供的证据、本院调取的证据材料及本院的庭审笔录为证，本院对以上事实予以确认。本院认为：阳山交警大队对此事故作出的《道路交通事故认定书》程序合法，责任划分正确，本院予以采信，认定唐卫新承担此事故的全部责任，毛娇不承担此事故的责任。关于被告保险公司应否在商业三者险中承担赔偿责任的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。被告保险公司提交的《机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单》和“投保人声明”中已用加粗加黑的字体来提示投保人注意，且投保人杨达辉确认投保单上的“杨达辉”是其本人签名，根据上述规定，保险合同的免责条款对被保险人发生法律效力。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十四条第一款第(二)项“在上述保险责任范内，下列情况下，不论何种原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者:1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间……”的规定，因被告唐卫新未取得机动车驾驶证，且在事故发生后逃逸，被告保险公司以此为由主张在商业三者险中免除赔偿责任理由成立，本院予以支持。关于是否应按城镇标准计算伤残赔偿金的问题。根据清远市社会保险基金管理局出具的《个人缴费明细表》，可以确认原告毛娇已在城镇居住工作1年以上，所以，原告主张按城镇居民标准计算残疾赔偿理由充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条“机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任”，第五十三条“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿”，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任……”和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的……”的规定，对原告在此事故中造成的损失，先由被告保险公司在交强险赔偿限额范围内赔偿给原告，不足部分由被告唐卫新赔偿给原告。根据《广东省2019年度人身损害赔偿计算标准》和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的有关规定，本院核实原告损失如下：1.医疗费21466.4元（2509元＋18809.8元＋147.60元）。2.后续治疗费15000元。根据《司法鉴定意见书》的鉴定意见确定。3.住院伙食补助费2400元（100元／天×24天）。4.营养费500元。原告被评定为十级伤残，营养费为5000元×10%＝500元。5.护理费8100元。原告在阳山中医院住院1天，陪人按1人计算1天，在阳山县人民医院住院23天，陪人2人计46天，住院期间陪人护理合计47天（1天＋46天），护理费为150元／天×47天＝7050元。医嘱建议原告出院专人加强陪护1个月，属于出院后的短期护理，应按每天120元／天计算，护理费为120元／天×30天＝3600元，合计护理费为10650元（7050元＋3600元）。因原告只主张护理费8100元，本院按原告请求支持护理费8100元。超出部分视为原告对自己权利的处分。6.残疾赔偿金84132元。原告被评定为十级伤残，残疾赔偿金为42066元／年×20年×10%＝84132元。7.交通费780元。原告在市内医院住院治疗25天，出院后回医院门诊复查一次计1天，按每天30元计算交通费为30元／天×26天＝780元。8.误工费6960元。首先，原告住院24天后于2019年2月13日出院，医嘱建议出院后全休6个月，即全休至2019年8月13日，而原告于2019年5月16日定残，原告的误工天数可从2019年1月20日计算至2019年5月15日，共116天。因原告没有提供其每月工资收入的具体数额，本院依照《返聘退休人员劳务协议书》的约定确认原告每月的工资收入为1800元／月。原告的误工费为1800元／月÷30天／月×116天＝6960元。9.鉴定费3350元。10.精神损害抚慰金5000元。以上十项合计147688.4元，先由被告保险公司在交强险医疗费用赔偿限额项下赔偿1-4项共10000元给原告，在交强险死亡伤残赔偿限额项下赔偿5-10项共108322元给原告，合计保险公司共赔偿118322元（10000元＋108322元）给原告，余款29366.4元（147688.4元－118322元）由被告唐卫新赔偿给原告。扣减被告保险公司已垫付的10000元，被告保险公司实际应赔偿108322元（118322元－10000元）给原告。扣减被告唐卫新已支付的7000元，被告唐卫新实际应赔偿22366.4元（29366.4元－7000元）给原告。被告唐卫新经传票传唤无到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、第五十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条、第十一条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司在本判决发生法律效力之日起十日内，赔偿108322元给原告毛娇。（精神损害抚慰金优先在交强险内赔偿）。二、限被告唐卫新在本判决发生法律效力之日起十日内，赔偿22366.4元给原告毛娇。三、驳回原告毛娇的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3542元，由被告中国人民财产保险股份有限公司清远市分公司负担2367元，由被告唐卫新负担489元，由原告毛娇负担686元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  邹炳洪人民陪审员  刘美好人民陪审员  廖柠丽二〇一九年十二月二十六日法官助理高雅静书记员黄德文附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。第五十三条机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明或者该机动车未参加强制保险，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。……《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。……第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。……第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。……第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。……第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。……《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。