湖北省随州市曾都区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1303民初2938号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行。住所地：随州市曾都区烈山大道726号。代表人王伟，行长。委托诉讼代理人王显，湖北神农律师事务所律师。代理权限：参加诉讼、一般代理。委托诉讼代理人黄凌峰，湖北神农律师事务所实习律师。代理权限：参加诉讼、一般代理。被告湖北领航专用汽车装备有限公司。住所地：随州市曾都区经济开发区。法定代表人孙宏珍，总经理。被告万天珍，女，1966年9月12日出生，汉族，住随州市曾都区。被告朱道彪，男，1967年10月24日出生，汉族，住随州市曾都区。被告朱道箭，男，1970年11月9日出生，汉族，住随州市曾都区。上列四被告的共同委托诉讼代理人李青山，随州市炎帝法律服务所法律工作者。代理权限：一般代理。被告随州市下岗失业人员小额贷款担保中心。住所地：随州市曾都区南郊办事处擂鼓墩大道108号。法定代表人刘大松，主任。委托诉讼代理人聂佳，该公司职工。代理权限：特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行与被告湖北领航专用汽车装备有限公司、万天珍、朱道彪、朱道箭、随州市下岗失业人员小额贷款担保中心借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行的委托诉讼代理人王显、黄凌峰，被告湖北领航专用汽车装备有限公司、万天珍、朱道彪、朱道箭的委托诉讼代理人李青山，被告随州市下岗失业人员小额贷款担保中心的委托诉讼代理人聂佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，请求依法判令被告湖北领航专用汽车装备有限公司立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行借款本金200万元及自2017年2月17日起偿还全部借款本金止期间的利息、罚息（按双方2017年2月17日签订的《小企业流动资金借款合同》约定的计息方式计算）并赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行因此所支付的律师代理费；判令被告万天珍、朱道彪、朱道箭、随州市下岗失业人员小额贷款担保中心对上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由被告承担。被告湖北领航专用汽车装备有限公司委托诉讼代理人口头辩称，借款属实，但是原告的诉请与事实不符，借款本金不是200万，在履行合同当中，原告已经划扣了领航公司的账户账款，但是没有扣减，原告请求2017年2月17日偿还全部利息与罚息，没有事实根据，在履行合同被告已经按合同约定支付利息至2019年，之前的利息也一直在支付，同时在2019年元月前已经付清，不应当计算罚息和复息，应驳回原告的诉讼请求。本案的借款合同是格式合同，在签订借款合同时原告没有履行告知义务，按人民银行利率上浮的标准，上浮利息不得超过基本利率的50%，原告的利息超过人民银行规定的80%，应当驳回原告的诉讼请求。被告不能及时偿还借款原因，市场经济下滑，被告不是恶意拖欠借款，被告请求原告按照政府的要求降息，履行偿还义务。被告万天珍、朱道彪、朱道箭共同辩称，担保人与原告签订的担保合同无效，该保证合同是格式合同，原告没尽到告知义务，该合同没有时间限制，没有主合同的约定，无限的夸大了担保人的责任，该合同不符合保证合同的相关规定，请求法院依法驳回对保证人的诉讼请求。被告随州市下岗失业人员小额贷款担保中心答辩意见同万天珍、朱道彪、朱道箭答辩意见一致。经审理查明，2017年2月17日，被告湖北领航专用汽车装备有限公司以急需流动资金购买原材料为由，向原告申请借贷资金并签订《小企业流动资金借款合同》。内容为：“第一条合同性质：见合同附表第2项即1.独立的单笔业务合同，在本合同签署之时，不隶属于借款人与贷款人签署的其他任何授信合同，2.授信人随州市欣祥工贸有限责任公司与授信人中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行签署的《小企业授信额度合同》项下的单项合同；第二条借款币种及金额：见合同附表第3项即借款人向贷款人借款币种为:人民币，本金金额为（大写）贰佰万元整，（小写）￥2000000.00元（大小写不一致时，以大写为准，下同）；第三条本合同项下借款用途：见合同附表第4项即购买原材料。借款人不得擅自挪用贷款，贷款人有权监督款项的使用，借款人提款时承诺按约定用途用款，否则承担违约责任；第四条借款期限：见合同附表第5项即本合同项下单笔贷款期限不超过12个月，单笔贷款具体期限以《小企业贷款（手工）借据》的约定为准。单笔贷款的期限起算以借款资金到达借款人指定账户起开始计算，至本合同约定的本金和末期利息全部清偿之日止，……实际提款日及还款日均以《小企业贷款（手工）借据》载明的日期为准，《小企业贷款（手工）借据》是本合同不可分割的组成部分；第五条贷款利率、罚息利率和计息、结息。（一）贷款利率见合同附表第6项即贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上（上/下）浮80%，（二）罚息利率：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按日支出的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定……。”2017年2月17日，原告向被告湖北领航专用汽车装备有限公司出具的《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》中记载：借款金额人民币贰佰万元整（小写）￥2000000.00元；借款种类流动资金贷款；借款利率（年）8.55%；借款期限12个月即从2017年2月17日起至2019年2月16日止；借款用途流动资金；还款方式按月付息，到期还本。2017年2月17日，被告万天珍、朱道彪、朱道箭、随州市下岗失业人员小额贷款担保中心与原告签订了《小企业最高额担保合同》。约定：“第一条主合同：本合同的主合同为债权人与债务人湖北领航专用汽车装备有限公司之间签署的《小企业授信额度合同》及依据该合同己经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。债权人与债务人湖北领航专用汽车装备有限公司之间自2017年2月17日起至2019年2月16日止签署的流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资及其它授信业务（统称“单笔合同”），及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同；第二条主债权及期确定期间：本合同主债权确定期间自2017年2月17日起至2019年2月16日。上述期间内主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；第三条最高债权额：被担保的最高债权额（一）本合同所担保债权之最高本金余额为:人民币（大写）贰佰万元整（小写）￥2000000.00元，（二）在本合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于本合同之被担保主债权的，则基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复习、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；第四条保证方式：本合同所设立的保证为连带责任保证；第五条担保责任：如果债务人未能按照主合同的约定履行债务时（包括但不限于在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按时向债权人还款），债权人有权要求保证履行保证责任。前款所称正常还款日，是指主合同中所约定的本金偿还日、利息支付日等。前款所称提前还款日，是指债务人提出的经债权人同意的提前还款日以及债权人依据合同约定向债务人要求提前收回本息或其他任何款项的日期。如发生债务人未按主合同约定还款的事件，保证人在债权人向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照债权人要求的期限和金额履行保证责任；第六条保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并和分别要求保证人承担保证责任。……”。被告湖北领航专用汽车装备有限公司2019年2月16日偿还本金91.18元，2月25日偿还本金200元，3月21日偿还本金0.04元，下欠1999708.78元。利息付至2019年1月20日。（按照年利率12.825%计算）。被告湖北领航专用汽车装备有限公司无力偿还贷款，被告万天珍、朱道彪、朱道箭、随州市下岗失业人员小额贷款担保中心也未按照合同约定履行担保责任。为此，原告诉至本院。另查明，2004年10月28日，中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知（银发【2004】251号）规定：二、放宽金融机构贷款利率浮动区间，允许存款利率下浮，（一）金融机构（城乡信用社除外）贷款利率不再设定上限。商业银行贷款和政策性银行按商业化管理的贷款，其利率不再实行上限管理，贷款利率下浮幅度不变。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力。被告湖北领航专用汽车装备有限公司向原告借款200万元，双方签订有《小企业流动资金借款合同》及借据是双方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，系有效合同，本院予以采信。被告万天珍、朱道彪、朱道箭、随州市下岗失业人员小额贷款担保中心为该笔贷款提供担保，并与原告签订了《小企业最高额担保合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告与被告湖北领航专用汽车装备有限公司签订的《小企业流动资金借款合同》约定的贷款时间至2019年2月16日，借款期内和逾期后，被告湖北领航专用汽车装备有限公司未偿还原告的贷款，已构成违约。被告湖北领航专用汽车装备有限公司应当依法偿还原告的借款本金及利息。原告请求被告湖北领航专用汽车装备有限公司按合同约定支付逾期利息，贷款逾期后按借款合同及借据载明的贷款利率上浮50%即年利率12.825%计算，有合同约定且符合法律规定，本院予以支持。原告与被告万天珍、朱道彪、朱道箭、随州市下岗失业人员小额贷款担保中心签订的《小企业最高额担保合同》约定的是连带责任担保，保证期间为借款期限届满之次日起两年即2019年3月16日至2021年6月15日止。故被告万天珍、朱道彪、朱道箭、随州市下岗失业人员小额贷款担保中心应当按照合同约定对被告湖北领航专用汽车装备有限公司的贷款承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告湖北领航专用汽车装备有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行借款本金1999708.78元及利息（本金1999708.78元，自2019年1月21日起至付清之日止，按年利率12.825%计算）。二、被告湖北省万天珍、朱道彪、朱道箭、随州市下岗失业人员小额贷款担保中心对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行的上述借款本金1999708.78万元及利息承担连带清偿责任。案件受理费22800元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审 判 长  陈正彬人民陪审员  刘前富人民陪审员  苏功茂二〇一九年十二月十一日书 记 员  储江涛