江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初5991号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行，住所地南通市工农路33号金融汇101、201、301室。负责人：李洋，职务行长。委托诉讼代理人：奚佳蓓，上海福湾律师事务所律师。委托诉讼代理人：金堃睿，上海福湾律师事务所律师。被告：杨伟明，男，1980年11月13日生，汉族，住南通市崇川区。被告：宋容容，女，1955年2月24日生，汉族，住南通市崇川区。被告：杨锦泉，男，1954年7月31日生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行（以下简称张家港农商行）与被告杨伟明、宋容容、杨锦泉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人金堃睿、被告杨伟明到庭参加诉讼。被告宋容容、杨锦泉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨伟明偿还贷款本金346120.49元，利息10029.21元，逾期利息134.79元，复利137.6元，合计356422.09元（计算至2019年9月18日），并分别以本金346120.49元、利息10029.21元为基数自2019年9月19日至实际还款之日按年利率13.5%计算逾期利息和复利。支付律师费6900元。2.判令被告宋容容、杨锦泉对上述贷款本息及实现债权费用承担连带清偿责任。3.判令原告在贷款本息及实现债权费用范围内对被告宋容容提供的抵押物位于三喜花苑6幢104室、车库14室的房产享有优先受偿权。4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年3月28日，原告与被告杨伟明签订《个人消费借款合同》，约定被告杨伟明向原告借款400000元，借期自2017年3月28日至2027年3月27日，年利率9%。还款方式为按月等额本息还款。合同约定，借款人借款逾期、不按期付息的，贷款人有权对逾期借款、利息等从逾期之日起在约定的利率基础上上浮50%计收逾期利息及复利，直至本息清偿为止，并约定借款人承担贷款人实现债权的费用。同日，原告与被告宋容容签订《抵押担保合同》，约定被告宋容容提供坐落三喜花苑6幢104室、车库14室的房产为贷款本息及实现债权费用提供抵押担保。原告与被告宋容容、杨锦泉签订《个人保证担保合同》，约定被告宋容容、杨锦泉为案涉贷款本息及实现债权费用提供连带保证责任。现借款已经逾期，被告杨伟明未按约还本付息。截至2019年9月18日，被告杨伟明尚欠原告贷款本息合计356422.09元。被告杨伟明辩称，欠款属实，不理解复利如何计算，不理解优先受偿权的意思，不同意支付律师费，希望利息可以减少。被告宋容容、杨锦泉未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《个人保证担保合同》、《抵押担保合同》、贷款凭证、计算情况说明、还款计划、还款明细、小微信贷管理系统截图、送达地址确认书、法律服务合同及律师费发票等证据，上述证据均系书证原件，被告杨伟明对上述证据没有异议，被告宋容容、杨锦泉未到庭质证也未提供任何证据，故本院对证明力予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月28日，原告张家港农商行作为贷款人与被告杨伟明作为借款人签订《个人消费借款合同》，约定原告向杨伟明借款400000元，借款期限自2017年3月28日至2027年3月27日，借款用途为房屋装修。贷款利率为年利率9%。还款方式为按月等额本息还款。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息（包括罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息的次日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收复利，直至本息清偿为止。借款人违反本合同项下义务或与贷款人签订的其他借款合同项下义务或发生本合同约定的重大不利情形影响贷款人债权安全的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。本合同有关的公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费及贷款人实现债权的费用均由借款人承担。同日，原告作为债权人与被告宋容容、杨锦泉作为保证人签订《个人保证担保合同》，约定宋容容、杨锦泉为被告杨伟明的上述债务承担连带保证责任。保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）。同日，原告作为抵押权人与被告宋容容作为抵押人签订《个人抵押担保合同》，约定被告宋容容为原告与被告杨伟明签订的上述《个人消费借款合同》提供抵押担保。抵押物为被告宋容容提供的坐落南通市三喜花苑6幢104室、车库14室。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2017年4月1日，原告依约向被告杨伟明放款400000元，贷款凭证载明的借款金额、借款利率、借款期限均与上述借款合同约定一致。借款发放后，被告杨伟明未按约归还欠款。截至2019年9月18日，被告杨伟明尚欠原告贷款本金346120.49元，利息10029.21元，逾期利息134.79元，复利137.6元。原告因本案与上海福湾律师事务所签订法律服务合同，并实际支付律师费6900元。另查明，被告杨伟明、宋容容、杨锦泉均与原告签订了送达地址确认书，确认送达地址均为三喜花苑6幢104室。本院认为，原、被告签订的涉案《个人消费借款合同》、《个人保证担保》、《抵押担保合同》等合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约发放了借款，被告杨伟明在借款期内未能按约支付本息，构成违约，应承担相应违约责任。涉案借款已到期，原告要求被告杨伟明归还尚欠的借款本息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据涉案借款合同的约定，对被告杨伟明逾期未归还的本金，原告可自逾期之日起以约定的贷款利率的150%计收逾期利息及复利，即9%×150%=13.5%。故原告要求被告杨伟明支付截至2019年9月18日的逾期利息134.79元，复利137.6元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。原告主张自2019年9月19日起至实际给付之日止，被告杨伟明应以分别本金346120.49元、利息10029.21元为基数，均按照年利率13.5%计算逾期利息和复利，本院照准。涉案《个人消费借款合同》约定，与本合同有关的律师费应由借款人承担，故本院对原告要求被告杨伟明承担律师费6900元的诉讼请求予以支持。被告宋容容、杨锦泉与原告签订《个人保证担保合同》，约定其为被告杨伟明上述债务承担连带保证责任，现被告杨伟明违约，被告宋容容、杨锦泉应当依约承担连带保证责任。原告与被告宋容容签订《个人抵押担保合同》，约定被告宋容容提供三喜花苑6幢104室、车库14室房产为上述借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理抵押权登记，现原告主张其有权就该房产在相应债权范围内优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告宋容容、杨锦泉经传票传唤，无正当理由未到庭，视为对其抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨伟明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行支付借款本金346120.49元，利息10029.21元及截至2019年9月18日的逾期利息134.79元，复利137.6元。自2019年9月19日起，罚息以本金346120.49元为基数、复利以利息10029.21元为基数，均按照年利率13.5%计算至实际给付之日止。二、被告杨伟明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行支付律师费6900元。三、被告宋容容、杨锦泉对被告杨伟明的上述第一项、第二项债务承担连带保证责任。被告宋容容、杨锦泉承担保证责任后，有权向被告杨伟明追偿。四、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司崇川支行有权以被告宋容容提供的南通市三喜花苑6幢104室、车库14室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3375元（已减半），由被告杨伟明、宋容容、杨锦泉共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费6750元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 员 袁好峰法官助理 王 杨二〇一九年十二月十六日书 记 员 徐远远