贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初9161号原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地：上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。负责人：符寅健。委托代理人舒天海、王美云，贵州汇能辉律师事务所律师。被告张谊纯，男，1987年11月29日出生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行诉被告张谊纯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王美云到庭参加诉讼，被告张谊纯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告张谊纯于2016年3月18日签订了《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为人民币10万元，贷款期限为36个月；现贷款年利率10%，为固定利率；贷款用于支付购买大众牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告张谊纯同意以其所有的牌号为贵Ｇ×××××，发动机号为ＣＭＳ030409的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押物担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定如被告未按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理抵押登记，但被告自2018年3月30日起未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经催收未果，原告遂诉至法院，请求判令：一、被告张谊纯归还原告剩余贷款本金人民币39599.02元；二、被告张谊纯支付拖欠利息人民币2340.82元、本金罚息人民币5750.99元、利息复利人民币837.68元（截止2019年9月16日止），并支付自2019年9月17日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金39599.02元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息2340.82元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为48528.51元（截至2019年9月16日）；三、判令原告有权就被告张谊纯所有的牌号为贵Ｇ×××××，发动机号为ＣＭＳ030409的大众牌小型轿车拍卖或变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张谊纯继续清偿；四、诉讼费由被告张谊纯承担。被告张谊纯未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，张谊纯为向贵州迈捷凯旧机动车经营有限公司购车，向平安银行延东支行申请汽车贷款并要求其将汽车贷款全部划付给贵州迈捷凯旧机动车经营有限公司，并在申请人／共同借款人及抵押人处签名。后张谊纯作为乙方（借款人／共同借款人），平安银行延东支行作为甲方（贷款人），张谊纯作为丁方（抵押人），共同签订《个人担保贷款合同》，主要约定：贷款金额为100000元，贷款期限36个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%，本合同贷款利率的调整方式为固定利率，贷款用途为购买汽车，本贷款一次性向乙方发放，还款方式为按期等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按照约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。乙方负有应当按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息的义务，违反合同约定任何义务即视为发生违约事件，发生违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用。张谊纯自愿提供其名下车牌号为贵Ｇ×××××,发动机号为ＣＭＳ030409的大众牌小型轿车作为向甲方借款的抵押担保，并于2016年3月29日办理了抵押登记。上述合同签订后，平安银行延东支行于2016年3月30日向张谊纯购买汽车的贵州迈捷凯旧机动车经营有限公司支付了100000元。张谊纯出具的《个人借款借据》上载明借款金额100000元，贷款月利率8.3333‰。在合同履行过程中，张谊纯自2018年3月30日起未按时偿还借款。为此原告诉至本院，并主张截至2019年12月16日，张谊纯尚欠原告借款本金39599.02元、利息2340.82元、罚息7253.4元、复利1163.13元。另查明，2019年1月30日，经中国银行保险监督管理委员会上海监管局批复，准许平安银行股份有限公司上海延东支行名称变更为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行。2019年3月1日，平安银行瑞虹支行完成工商登记。上述事实，有原告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证》、《数字验证报告》、个人借款借据、特种转账借方传票等证据在卷佐证，经质证并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，平安银行延东支行与被告张谊纯签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人真实意思表示，内容合法，应属有效，双方当事人应按合同约定履行义务。平安银行延东支行已按被告要求将汽车贷款100000元支付给被告指定的汽车公司，但被告自2018年3月30日起未按时偿还借款，被告未按合同约定按期足额偿还贷款本息的行为构成合同约定的违约事由，按照双方所签订的合同的约定，平安银行延东支行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息，并主张相应的罚息和复利。因平安银行延东支行名称已变更为平安银行瑞虹支行，故平安银行延东支行在本案中的诉讼权利及义务由平安银行瑞虹支行享有和承担。经本院核算，原告主张截止2019年12月16日的欠款金额计算依据及计算方式正确，本院予以确认。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，分别按合同约定的贷款执行利率上浮50%确定的罚息利率计算至全部本息付清之日止。被告张谊纯自愿提供其名下贵Ｇ×××××,发动机号为ＣＭＳ030409的大众牌小型轿车作为向原告借款的抵押担保，且已办理了抵押登记，在债务人张谊纯不履行债务时，原告作为抵押权人可以行使抵押权利，故本院对原告要求对该车辆折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿的请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿……”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、被告张谊纯于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金人民币39599.02元，利息人民币2340.82元，罚息人民币7253.4元，复利人民币1163.13元（本金、利息、罚息、复利暂计算至2019年12月16日，之后的罚息以未还本金为基数，复利以未还利息为基数，按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算至本金付清之日止）；二、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对被告张谊纯名下贵Ｇ×××××（发动机号：ＣＭＳ030409）的大众牌小型轿车在折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权款项范围内享有优先受偿权。案件受理费818元，由被告张谊纯负担（此款原告已预交，被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  袁 琴人民陪审员  谢润凤人民陪审员  冯 慧二〇一九年十二月二十三日法官助理杨韵雯书记员颜文权