福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初3191号 原告：中国农业银行股份有限公司福州台江支行，住所地福建省福州市台江区五一南路1号，统一社会信用代码91350100854426689T。 主要负责人：黄充闾，行长。 委托诉讼代理人：洪安然，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王俊俊，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：蒋国辉，男，1974年1月1日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称农行台江支行）与被告蒋国辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王俊俊到庭参加诉讼，原告的委托诉讼代理人洪安然未到庭参加诉讼。被告蒋国辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行台江支行向本院提出诉讼请求：1、蒋国辉向农行台江支行偿还借款本金632347.45元及利息、罚息、复利（暂计至2019年6月27日止的利息、罚息、复利合计11468.30元，此后按《个人购房担保借款合同》约定的方式计付至款项还清之日止）；2、拍卖或变卖蒋国辉名下的坐落于福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧·王庄城C-a2地块二期×#楼×××单元房产【权证号：闽（2017）福州市不动产权第×××号】，农行台江支行对该拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、蒋国辉承担本案全部诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2012年9月19日，中国农业银行股份有限公司福州福新支行（以下简称农行福新支行）作为贷款人，与蒋国辉作为借款人签订《个人购房担保借款合同》，约定蒋国辉向农行福新支行申请个人购房借款，用于购买位于福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧·王庄城C-a2地块二期×#楼×××单元房产；借款金额为1460000元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日；蒋国辉应于还款日前在约定账户里存入足以偿还当期借款本息的款项，若该账户内资金不足以清偿当期贷款本息的，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；若蒋国辉未按双方约定期限归还本金，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如果蒋国辉未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因蒋国辉违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，蒋国辉应当承担为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下的借款采用阶段性保证担保加抵押担保，抵押人为蒋国辉；蒋国辉以其购买的位于福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧·王庄城C-a2地块二期×#楼×××单元房产及相应土地使用权提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，农行福新支行与蒋国辉就福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧·王庄城C-a2地块二期×#楼×××单元房产办理抵押登记，取得闽（2017）福州市不动产证明第9169293号《不动产登记证明》。2012年10月18日，农行福新支行向蒋国辉发放贷款1460000元，贷款期限自2012年10月18日至2022年10月17日。但蒋国辉未能如期偿还贷款本息，截至2019年6月27日，已欠借款本金632347.45元，利息、罚息和复利合计11468.30元。2017年10月23日，根据农银闽营发〔2017〕290号《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》，农行福新支行降格为二级支行，划归农行台江支行管辖。 蒋国辉未作答辩。 农行台江支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.农银闽营发〔2017〕290号《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》； 2.合同编号：35020120120091182《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证； 3.闽（2017）福州市不动产证明第9169293号《不动产登记证明》； 4.中国农业银行贷款还款试算信息。 蒋国辉未向本院提交证据。 经审查，农行台江支行提交的证据1-4能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年9月19日，农行福新支行（贷款人）与蒋国辉（借款人暨抵押人）签订合同编号：35020120120091182《个人购房担保借款合同》，约定蒋国辉向贷款人申请借款，借款用途为购买房产，所购房产位于福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧·王庄城C-a2地块二期×#楼×××单元房产；借款金额为1460000元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日；借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，借款人按还款金额1%支付提前还款补偿金；蒋国辉以其购买的位于福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧·王庄城C-a2地块二期×#楼×××单元房产提供抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；本合同争议解决方式为向贷款人所在地人民法院提起诉讼。 2012年10月18日，中国农业银行福建省分行向蒋国辉发放贷款1460000元。个人借款凭证载明借款期限为2012年10月18日至2022年10月17日，借款利率为年利率6.55%。 2017年10月8日，蒋国辉就坐落于福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧·王庄城C-a2地块二期×#楼×××单元的房产办理了抵押登记，抵押权人为农行福新支行，权证号为闽（2017）福州市不动产权第×××号。 蒋国辉未按期足额还款，截至2019年6月27日，蒋国辉尚欠借款本金632347.45元、利息10004.15元、罚息593.07元、复利161.36元、提前还款补偿金709.72元，利息、罚息、复利、提前还款补偿金合计11468.30元。 另查明，2017年10月23日，中国农业银行福建省分行营业部印发农银闽营发〔2017〕290号《省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告》，将福新支行由正处级一级支行降格为二级支行，划归台江支行管辖，其内设机构与台江支行合并，其辖下网点按照区域划归相应支行管辖。 本院认为，农行福新支行与蒋国辉订立的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。农行福新支行划归农行台江支行管辖后，其所享有的债权和抵押权依法由农行台江支行继受。农行台江支行已履行发放贷款的义务，蒋国辉却未按期足额还款，已构成违约，故农行台江支行请求提前收回全部贷款，要求蒋国辉偿还尚欠的借款本金、利息，并计收罚息、复利、提前还款补偿金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 蒋国辉自愿以其购买的房产为讼争借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，蒋国辉不履行债务，农行台江支行作为抵押权人，有权以抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，对农行台江支行的诉讼请求，本院予以支持。蒋国辉经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、蒋国辉应于本判决生效之日起十日内，向中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金632347.45元及利息、罚息、复利（暂计至2019年6月27日的利息为10004.15元、罚息593.07元、复利161.36元、提前还款补偿金709.72元，合计11468.30元，此后的利息、罚息、复利按合同号：35020120120091182《个人购房担保借款合同》约定的标准计至款项还清之日止）； 二、中国农业银行股份有限公司福州台江支行有权以蒋国辉名下的坐落于福州市晋安区象园街道晋连路1号世欧·王庄城C-a2地块二期×#楼×××单元【权证号：闽（2017）福州市不动产权第×××号】拍卖或者变卖所得的价款，就本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10238元、财产保全费3739元，由蒋国辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林 莹 人民陪审员  郭昭仪 人民陪审员  倪 玫 二〇一九年十二月二日 法官 助理  王雨桐 书 记 员  高慧琳 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。