河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0791民初763号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经济开发区学府西大街7号金悦广场小区7号楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，支行行长。 委托诉讼代理人：蔡倩文。 委托诉讼代理人：杜国慎。 被告：马建军，男，汉族，1973年3月8日出生，住张家口市桥东区。 被告：马改运，系马建军父亲，汉族，1945年12月12日出生，住张家口市桥东区。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称城郊支行）诉被告马建军、马改运借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告城郊支行的委托诉讼代理人蔡倩文，被告马建军到庭参加了诉讼，被告马改运经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告城郊支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告马建军向原告偿还借款本金230000元及利息、罚息68237.03元（该利息、罚息计算至2019年3月1日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；二、判令对被告马改运抵押的位于张家口市桥东区号、张家口市桥东区商务南横街1号楼2单元201房屋予以拍卖、变卖，优先清偿被告马建军所欠原告的全部债务；三、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2016年6月28日，原告与被告马建军签订编号（城联）农信借字［2016］第300907号《个人借款合同》，约定被告马建军因资金周转向原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（原张家口市城郊联社）贷款23万元，借款期限自2016年6月28日起至2018年4月12日止，利率实行固定利率为月利率8.708333‰，按月结息，到期还本。合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%；原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等）均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告马改运与原告签订编号为（城联）农信抵字［2016］第662349号的《抵担合同》，约定被告马改运以位于张家口市桥东区房屋为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签署后，原告依约向被告马建军发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年3月1日，被告已拖欠本息总计298237.03元，经多次催要至今未予履行。原告为维护自身合法权益，提起诉讼，请依法判决。 被告马建军辩称：对原告起诉的诉讼请求我认可，对于拖欠原告借款本金23万元我认可，关于原告主张的利息和罚息我认为银行计算不会失误，可以跟银行核对一下，对于借款事实我认可，也准备积极还款，并非恶意拖欠。对于我父亲提供抵押当时是我跟我父亲亲自到银行办理的手续，签订了抵押合同，去市住建局办理了抵押登记手续，银行取得了他项权证，现在房屋的他项权证在银行，所有权证在不动产登记部门那里。 经审理查明：2016年6月28日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为贷款人与被告马建军（甲方）作为借款人签订编号为：（城联）农信借字[2016]第300907号《个人借款合同》一份，该借款合同载明：甲方向乙方借款人民币贰拾叁万元，借款期限从2016年6月28日起至2018年4月12日止。本合同项下单笔借款实行固定利率，在借款期限内，利率保持不变。双方约定本合同贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准利率（上浮/下浮）120%，执行利率为月息8.70833‰。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为以上约定的贷款利率上浮30%，本合同项下贷款按月结息，到期还本，结息日固定为每月/季末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。本合同项下借款的主担保方式为抵押担保，具体条款由担保合同约定。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同借款人（甲方）处有马建军签字、捺印，乙方贷款人处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有授权代理人申海东签字及手章。 同日，被告马建军签署了编号为023324163的借款借据一份，该借据载明：借款人马建军，借款合同流水号49902016300907，借款金额为贰拾叁万元整，借款日期为2016年6月28日，到期日期为2018年4月12日，借款利率（月利率）为8.708333‰，担保方式为抵押贷款。 同日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）作为抵押权人与被告马改运（甲方）作为抵押人签订了编号为（城联）农信抵字［2016］第662349号《抵押合同》一份，该抵押合同的相关内容载明：甲方愿意为乙方与马建军签订的编号为（2016）第300907号的《个人借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下本金人民币贰拾叁万元，包括但不限于每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），抵押期间为自2016年6月28日起至2018年4月12日止。（其他合同条款详见合同文本）。该抵押合同甲方处有马改运签字捺印，乙方处加盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章并有授权代理人申海东签字及手章。被告马改运提供的抵押财产为位于张家口市桥东区，张家口市桥东区商务南横街1号楼2单元201房屋，产权人为马改运。原被告并就该抵押房屋于2016年6月28日办理了抵押登记手续，房屋他项权证号：张房他证字第××号。 原告依约向被告马建军发放贷款23万元，被告除利息已还9.01元，其他借款本金及利息未曾偿还。 另查明：张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，其承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的司法民事案件授权张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行全权处理。 上述事实有原告提交的个人借款合同、抵押合同、借款借据、房屋他项权证书、个人借款申请书、放款通知书、复式记载凭证、业务凭证、利息详单、情况说明及本案庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。原告城郊支行与被告马建军、马改运分别签订的《个人借款合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方当事人均应依约履行各自义务，根据原告提供的相关证据，可以证实原告已于2016年6月28日向被告马建军放款23万元，被告马建军应依约履行偿还借款本金、利息及罚息的义务，现被告马建军除偿还利息9.01元以外，未偿还原告借款本金及其他利息与罚息，故对原告要求被告马建军偿还截止到2019年3月1日的借款本金23万元及利息、罚息68237.03元的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。 对于原告主张按照合同约定给付原告从2019年3月1日之后计算至实际清偿日的利息，根据双方合同约定“本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮30%”，故被告应以未付款23万元为本金，按照贷款利率月利率8.708333‰上浮30%的罚息利率月利率11.3208329‰计息，给付原告从2019年3月2日起至实际清偿本金日止的罚息。 被告马改运以其名下房产对上述借款进行抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已设立，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，因被告马建军未履行到期债务，原告有权就被告马改运提供的上述抵押财产行使优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下: 一、被告马建军于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金人民币230000元及截止到2019年3月1日的利息、罚息人民币68237.03元，并以人民币230000元为本金，按照罚息利率月利率11.3208329‰计息，给付原告从2019年3月2日起至实际清偿本金日止的罚息； 二、被告马改运以其抵押财产张房他证字第××号房屋他项权证项下坐落于张家口市桥东区房屋，张家口市桥东区商务南横街1号楼2单元201房屋对上述借款本息的清偿承担抵押担保责任，原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对该抵押财产享有抵押权，有权就该抵押财产优先受偿。 如二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5774元，由被告马建军、马改运共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  王爱军 人民陪审员  张 树 人民陪审员  张晓舟 二〇一九年十二月十日 法官 助理  张叶红 书 记 员  秦泰春 附相关法律规定： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他地上附作物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地 承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。