广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0502民初1628号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行，营业场所北海市解放路13号邮政大楼5楼及辅楼，统一社会信用代码：91450500672452683Y。 负责人：黄本松。 委托诉讼代理人：苏珠华，男，汉族，1970年4月18日出生，住北海市海城区，系公司员工。 委托诉讼代理人：林飞鸿，男，汉族，1985年8月4日出生，住北海市海城区，系公司员工。 被告：龙家光，男，汉族，1964年9月25日出生，住北海市铁山港区。 被告：李显雄，女，汉族，1971年2月19日出生，住北海市铁山港区。 被告：吴洪满，男，汉族，1960年6月8日出生，住北海市铁山港区。 被告：陈基秀，女，汉族，1963年8月19日出生，住北海市铁山港区。 被告：杨家景，男，汉族，1987年3月15日出生，住北海市铁山港区。 委托诉讼代理人：苏雪平，广西众言律师事务所律师。 被告：林兴娟，女，汉族，1987年11月1日出生，住北海市铁山港区。 委托诉讼代理人：苏雪平，广西众言律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行与被告龙家光、李显雄、吴洪满、陈基秀、杨家景、林兴娟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏珠华、林飞鸿、被告杨家景与被告林兴娟的共同委托诉讼代理人苏雪平到庭参加诉讼，被告龙家光、李显雄、吴洪满、陈基秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行向本院提出诉讼请求，判令：1、被告龙家光、李显雄共同归还原告贷款本金40000元、利息6835.31元，罚息10178.02元，共计57013.33元（利息、罚息仅计至2018年3月25日止），2018年3月25日往后利息以57013.33元为基数，按年利率18.954%计付利息至还清本息之日止，对不能按时支付的利息，按年利率18.954%计付复利；2、被告吴洪满、陈基秀、杨家景、林兴娟对被告龙家光、李显雄的上述债务承担连带清偿责任；3、本案所有诉讼费用、公告费用由六被告承担。事实与理由：2014年9月27日，原告与被告龙家光、李显雄共同签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告龙家光向原告贷款40000元，期限为12个月，年利率为14.58%。同日，原告与六被告签订一份《小额贷款联保协议书》，约定六被告自愿成立联保小组，并自愿为被告龙家光的40000元贷款提供连带责任保证，保证期间为2年。原告于2014年9月28日向被告龙家光发放贷款。截止2018年3月25日，被告龙家光、李显雄尚欠贷款本金40000元、利息6835.31元、罚息10178.02元，原告经多次催收未果，特向本院起诉，请求判如所请。 原告对其主张在举证期限内向本院提交的证据有：1、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，证明2014年9月24日，被告龙家光、李显雄向原告递交了一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请发放商户联保小额贷款肆万元整；2、《小额贷款借款合同》，证明2014年9月27日，原告与被告龙家光、李显雄经协商签订一份贷款金额为肆万元整的《小额贷款借款合同》；3、《小额贷款联保协议书》，证明2014年9月27日，原告与被告龙家光、李显雄、吴洪满、陈基秀、杨家景、林兴娟签订《小额贷款联保协议书》，被告吴洪满、陈基秀、杨家景、林兴娟自愿为龙家光、李显雄的上述借款债务承担连带责任的保证担保，保证期限贰年；4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》，证明原告已于2014年9月28日向被告龙家光、李显雄发放了肆万元整的小额贷款；5、《还款流水》《逾期本息》《催收通知书》，证明经原告多次催收，本案的被告均没有依约履行债务；6、《身份证》《户口本》，证明被告的诉讼主体资格及身份情况。 被告杨家景、林兴娟共同辩称：不同意原告诉求，理由如下：1、被告杨家景及林兴娟没有在本案的小额贷款联保协议书上签字确认，对涉案贷款进行联保并不是两被告的真实意思表示，所以依法不承担相应担保责任；2、原告诉请中计算复利和罚息都明显违反法律规定；3、涉案联保协议书里第六条第一项里明确约定联保成员的对债务承担的是50%连带保证责任，本案原告诉请担保人承担的连带清偿责任没有事实和法律依据；4、两被告承担担保责任的期间已经过了，首先本案约定债务履行期限是2014年9月27日到2015年9月28日，且明确担保期限是两年内，但直至2017年9月28日，原告都没有在期限内主张权利，因此本案诉讼已超出担保期限，被告的担保责任应当得到免除。综上，原告诉求没有事实和法律依据，请求驳回原告对杨家景和林兴娟的诉求。 被告龙家光、李显雄、吴洪满、陈基秀未作答辩，亦未提交证据。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：被告龙家光与被告李显雄、被告吴洪满与被告陈基秀、被告杨家景与被告林兴娟分别系夫妻关系。 2014年9月27日，原告（贷款人、甲方）与被告龙家光（借款人、乙方）、李显雄（乙方配偶）共同签订了一份《小额贷款借款合同》（合同编号为：45010183114097370796），合同主要约定：1、被告龙家光向原告借款40000元用于购进饲料，借款期限为2014年9月至2015年9月，按固定利率年利率14.58%计算借款利率，并采取阶段性等额本息还款法（即借款前10个月偿还当期利息，此后按等额本息还款法偿还）；2、若借款人未按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%计算罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；3、如借款人出现合同约定违约行为，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失。同日，原告（甲方）与被告龙家光及其配偶李显雄、被告吴洪满及其配偶陈基秀、被告杨家景及其配偶林庆娟（乙方）共同签订一份《小额贷款联保协议书》，约定甲方自愿成立联保小组，从2014年9月27日起至2016年9月27日止，甲方在单一借款人最高贷款本金不超过40000元，且联保小组合计贷款本金不超过120000元的额度内向乙方发放贷款，乙方任一成员自愿为联保小组其他成员的债务提供50%的连带责任保证担保，保证期间为借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等费用。 2014年9月28日，原告依约向被告龙家光发放贷款40000元。截至2018年3月25日，被告龙家光已拖欠贷款本金40000元、利息6835.31元、罚息10178.02元。 案件审理中，本院依据被告杨家景、林兴娟的申请，依法委托广西正廉司法鉴定中心对案涉《小额贷款联保协议书》中“杨家景”、“林庆娟”的签名及签名处的指纹是否是被告杨家景、林兴娟本人所写、按捺分别逐一进行鉴定，但因被告杨家景、林兴娟未在规定期限内交纳鉴定费用，故鉴定机构于2019年10月18日终止鉴定。 庭审中，原告主张案涉联保协议书中“林庆娟”的签名为笔误，且由于原告一直持续催收欠款，应产生延迟时效的效果。被告杨家景、林兴娟主张原告主张的持续催收仅有单方制作的催收通知书等证据支持，未曾邮寄给当事人亦没有相应的签收记录，因此不产生催收的法律效力，且原告起诉已超过担保期间，被告的担保责任应当予以免除。 本院认为：原、被告签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》均是双方在平等自愿的基础上签订，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，原、被告双方应按合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告龙家光发放贷款，已履行出借义务，被告龙家光、李显雄作为共同借款人应按约履行还款义务，被告未能按约还款的行为已经构成违约，为此，原告要求被告龙家光、李显雄共同偿还相应的借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 对于被告吴洪满、陈基秀、杨家景、林兴娟的连带责任问题，由于原被告双方约定的连带责任保证担保期间为借款之日起至借款到期后二年，本案中即为2015年9月起至2017年9月，原告虽主张其在保证期间内向被告催收过，应产生时效中断的法律效果，但原告并未能提供充分确凿的证据证实相关催收文书已送达给被告，故本院对原告的主张不予采信，原告于2018年5月14日向本院起诉主张权利，已超过保证期间，因此四被告的保证责任已免除。原告要求四被告承担连带责任的诉讼请求，于法无据，对此本院不予支持。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龙家光、李显雄须共同归还借款本金40000元及利息、罚息（2018年3月25日之前的利息、罚息为17013.33元，此后的利息、罚息以本金40000元为基数，按编号为45010183114097370796号《小额贷款借款合同》约定的利率为计算标准，从2018年3月26日起计至实际清偿之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区北海市分行对被告吴洪满、陈基秀、杨家景、林兴娟的诉讼请求。 案件受理费1225.34元，公告费260元，两项合计1485.34元，由被告龙家光、李显雄共同负担（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费1225.34元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈军华 人民陪审员  傅春燕 人民陪审员  罗传晖 二〇一九年十二月二十四日 法官 助理  黄乐婷 书 记 员  陈文姗