文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初17690号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：钟华，重庆乾力律师事务所律师。被告：沈兴访，男，1984年7月30日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：陈柔颖，女，1986年8月7日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告沈兴访、陈柔颖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员梁承碧、韩旭组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员徐婉馨担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人钟华到庭参加了诉讼。被告沈兴访、陈柔颖经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2014年11月4日，原告与被告沈兴访签订《个人信用额度贷款合同》，该合同约定：贷款执行利率：年利率16.20％；罚息计收标准：从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的合同期限内利率加50％计收罚息；复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；约定还款方式：净息还款；还款日：以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准;欠款情况：截至2019年6月18日，被告尚欠贷款本金40600元、利息（含罚息）4869.89元、复利243.97元。被告陈柔颖向原告出具《配偶同意借款声明书》，承诺承担连带清偿责任。平安银行重庆分行向本院起诉，请求判令：1、被告向原告支付本金40600元，利息1002.27元、罚息3867.62元、复利243.97元（本金、利息、罚息、复利暂计至2019年6月18日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、被告承担原告实现债权支付的律师费1000元；3、被告承担本案的诉讼费。被告沈兴访未答辩。被告陈柔颖未答辩。经审理查明，2014年11月4日，沈兴访与平安银行重庆分行签订《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》（合同编号：平银重庆个信额字2014第XXXX号），合同约定平安银行重庆分行向沈兴访提供可连续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过人民币1000000元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行重庆分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出帐凭证为准。贷款到期或提前到期，沈兴访未能按约定偿还贷款的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。该合同项下授信发生欠息、逾期等即构成违约事件，有违约事件发生时，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求沈兴访立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至清偿全部授信本金；费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。陈柔颖与沈兴访系夫妻关系，二人于2009年9月9日登记结婚。2014年11月3日，陈柔颖向平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明》，承诺作为借款人沈兴访的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请贷款，对贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担全部债务。2018年10月26日，沈兴访向平安银行重庆分行贷款2600元，贷款利率为16.20%/年，贷款期限为3个月，起贷日为2018年10月26日，到期日为2019年1月26日，首次还款日为2018年11月26日，贷款用途为个人经营，还款方式为净息还款。2018年10月31日，沈兴访向平安银行重庆分行贷款八笔，金额分别为8000元、3000元、4000元、5000元、5000元、4000元、5000元、4000元，合计38000元，贷款利率均为16.20%/年，贷款期限均为3个月，起贷日均为2018年10月31日，到期日均为2019年1月28日，首次还款日均为2018年11月28日，贷款用途均为个人经营，还款方式均为净息还款。平安银行重庆分行向沈兴访发放了上述贷款。但沈兴访向平安银行重庆分行贷款后，未按期归还贷款本息。截至2019年6月18日，沈兴访尚欠平安银行重庆分行贷款本金40600元、利息1002.27元、罚息3843.47元。平安银行重庆分行与重庆乾力律师事务所签订《委托代理协议》，平安银行重庆分行委托重庆乾力律师事务所律师代理本案诉讼事宜。上述事实，有《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》、《配偶同意借款声明》、结婚证、个人贷款出账凭证、个人贷款业务对账单、个人贷款业务客户还款明细、个人贷款业务客户还款清单、平安个贷业务系统截屏、《委托代理协议》以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告沈兴访签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，沈兴访未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。平安银行重庆分行有权要求沈兴访归还尚欠贷款本息。沈兴访应当按照合同约定偿还尚欠平安银行重庆分行贷款本息。被告陈柔颖与沈兴访系夫妻关系，对沈兴访向平安银行重庆分行贷款知晓并同意，愿意承担贷款债务，故陈柔颖应当对沈兴访的债务承担连带清偿责任。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。沈兴访与平安银行重庆分行签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》和个人贷款出账凭证中，约定贷款年利率为16.20%，执行固定利率，未按约定偿还贷款本息的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按该合同约定的贷款利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本案合同约定的贷款年利率为16.20%固定利率，符合相关规定，截至2019年6月18日，沈兴访尚欠平安银行重庆分行的利息为1002.27元。但罚息利率为贷款执行利率上浮50%，复利按罚息利率计收，已超过年利率24%的标准，故本院以沈兴访尚欠本金为基数，对平安银行重庆分行主张的超过年利率24%部分的罚息和复利不予支持。截至2019年6月18日，按照年利率24%的标准进行计算，沈兴访尚欠平安银行重庆分行的罚息为3843.47元。关于原告平安银行重庆分行主张为实现债权支付的律师费1000元由被告承担的问题，原被告签订的《个人信用额度贷款合同（贷贷平安专用）》中约定因被告逾期构成违约时，原告有权要求被告偿还包括律师费在内的费用，但原告未能举示律师费支付凭据，尚不能证明原告为实现本案债权实际产生了律师费，故对原告该项诉讼请求本院不予支持。被告沈兴访、陈柔颖经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈兴访自本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金40600元、截至2019年6月18日的利息1002.27元、罚息3843.47元,并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2019年6月19日起至贷款本息付清时止，以未归还的贷款本金40600元为基数，按年利率24%计算的罚息；二、被告陈柔颖对被告沈兴访的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费948元，公告费300元，由被告沈兴访、陈柔颖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  梁承碧人民陪审员  韩 旭二〇一九年十二月三十日书 记 员  徐婉馨