内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2019）内0402民初7864号原告：中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司，住所地内蒙古自治区赤峰市新城区八家组团临潢大街南、支七路东毅刚房产综合办公楼写字楼第3层1-301号和第11层1-1101号。主要负责人：斯日古楞，总经理。委托诉讼代理人：王中强，内蒙古法林律师事务所律师。被告：徐凤波，男，1981年2月20日出生，公民身份号码×××，住内蒙古自治区赤峰市。被告：中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区解放街西段迎宾路北侧。主要负责人：张永刚，经理。委托诉讼代理人：杨小弘，内蒙古大川律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司（以下简称人保财险）与被告徐凤波、中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司（以下简称大地保险）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险的委托诉讼代理人王中强，被告徐凤波，被告大地保险的委托诉讼代理人杨小弘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告保险赔偿款116000元。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年9月21日，被告徐凤波驾驶×××号车辆，沿喀喇沁旗牛家营子镇机场路由北向南行驶至八公里处时，遇前方同向由案外人周某1驾驶的×××号车辆追尾相撞，发生两车损坏的交通事故，经喀喇沁旗公安局交通警察大队道路交通事故认定书认定：被告徐凤波负此交通事故全部责任，案外人周某1此次事故无责任。案外人周某1驾驶的×××车辆，在原告投保了机动车损失保险，此次事故发生在保险期间。案外人周某2DGM525号车辆维修费金额为116000元，案外人周某1向原告申请，请求原告赔偿其全部损失后，由原告向被告徐凤波追偿其应当负担的赔偿部分，原告依据有关法律规定，支付了案外人周某1车辆修理费116000元，现已经履行完毕；因徐凤波是侵权人，负事故全部责任，应当返还原告保险赔偿款116000元，被告徐凤波驾驶的×××号车辆在被告大地保险投保了交强险、商业三者险，其应在保险限额内承担保险责任，现在原告已替二被告对案外人周某1的车辆损失进行了赔偿，依法在赔偿范围内向二被告追偿，故原告诉至法院，诉请同前。被告徐凤波辩称，发生交通事故属实，但是我没有进行营运，应该由被告中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司承担赔偿责任。被告大地保险辩称，本案不属于保险责任，原告诉请无事实及法律依据，不应得到人民法院的支持。被告徐凤波驾驶的×××号小型普通客车在答辩人处投保机动车第三者责任保险属实，本次事故也发生在保险期间，但被告徐凤波妻子李素娟在答辩人处投保时承诺被保险车辆适用性质是家庭自用，被告徐凤波驾驶被保险车辆载客用于营利，改变被保险车辆使用性质。保险合同的组成部分，机动车综合商业保险条款第二章第三者责任保险条款第25条3款规定：因被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等被保险人、受让人未及时通知保险人，因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度增加导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿。根据上述约定，被告徐凤波违反合同约定，驾驶家庭自用车用于营利改变车辆使用性质发生交通事故造成第三者各项损失，答辩人依法不承担保险赔偿责任，故被答辩人要求答辩人在保险限额内承担保险赔偿责任无事实及法律依据，请人民法院驳回被答辩人对答辩人的诉请，以维护答辩人合法权益不受侵犯。根据原告提交的交通事故认定书、维修发票、维修结算单、保险代抄单、计算书列表、索赔权转让书，被告徐凤波提交的保险单，被告大地保险提交的投保人声明书、特别约定清单、机动车综合商业保险条款、视频文件、赔偿协议及各方当庭陈述，本院查明本案事实如下：2018年10月9日，被告徐凤波之妻李素娟作为投保人及被保险人向被告大地保险投保了机动车交通事故责任强制保险和综合商业险，其中商业三者险限额为100万元。保险期间自2018年10月10日0时起至2019年10月9日24时止。李素娟在投保人声明中填写“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，并签字。2019年9月21日，被告徐凤波驾驶×××号车辆，沿喀喇沁旗牛家营子镇机场路由北向南行驶至八公里处时，遇前方同向由案外人周某1驾驶的×××号车辆追尾相撞，发生两车损坏的交通事故，经喀喇沁旗公安局交通警察大队道路交通事故认定书认定：被告徐凤波负此交通事故全部责任，案外人周某1此次事故无责任。案外人周某1驾驶的×××车辆，在原告投保了机动车损失保险，此次事故发生在保险期间。案外人周某2DGM525号车辆维修费金额为116000元，原告于2019年10月31日支付了案外人周某1车辆修理费116000元。2019年11月5日，周某1向原告出具机动车辆索赔权转让书，将向徐凤波追偿的权利转让给原告。另查，事故发生在被告徐凤波运载乘客王小虎去机场的途中。王小虎证明车费为每人10元。事故发生后，徐凤波与王小虎已经达成了一次性赔偿协议，赔偿王小虎5000元。又查，2019年9月26日，被告大地保险向周某1支付2000元赔偿款。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者的请求赔偿的权利”的规定，事故发生后，原告赔偿了保险金，周某1向原告出具了机动车辆索赔权转让书，原告依法取得向侵权人请求赔偿的权利。被告徐凤波负本次事故的全部责任，理应赔偿周某1车辆损失。因徐凤波之妻作为被保险人在被告大地保险对×××号车辆投保了交强险、商业三者险，故被告大地保险应首先在交强险财产损失赔偿限额内承担赔偿责任，不足部分在商业三者险限额内予以给付。被告大地保险辩称被告徐凤波擅自改变被保险车辆使用性质导致被保险机动车危险程度增加，不应承担保险责任。该条约定属于保险条款中责任免除的情形，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。由此可见，对于免责条款提示和明确说明解释的义务属于被告大地保险的义务。被告大地保险提交的保险责任免除条款第二十五条（三）规定：“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”基于该条款免除保险责任应该具备两个条件，其一被保险车辆改变使用性质未及时通知保险人，其二因改变使用性质导致被保险车辆危险程度显著增加。被告大地保险提供投保人声明证明投保时向投保人明确说明了该免责条款。徐凤波称免责条款未向投保人明确说明，对此本院认为，虽然投保人在投保人声明栏处签字，但声明栏的内容也是中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司为重复使用而事先制定的格式条款，是单方意思表示，并非约定内容，也应按照《中华人民共和国合同法》第三十九条的规定向投保人行使提示和说明的义务，而被告大地保险仅以投保人填写了“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，不足以证明其对免责条款的概念、内容及法律后果进行了具体、详尽、明确的说明，因此该免责条款不产生效力。另被告大地保险未提供充分证据证明被保险车辆改变使用性质用于营运，仅凭本次事故也无法判断系改变使用性质从而导致危险程度显著增加，故被告大地保险应在第三者责任险范围内承担赔偿责任。因被告大地保险已经在交强险限额内赔付周某12000元，故在第三者责任险范围内需赔偿114000元。故原告主张赔付116000元没有依据。因原告人保财险主张的理赔金额未超出第三者责任险限额，故徐凤波不承担责任。综上，根据《中华人民共和国保险法》第六十条及上述法律之规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司于本判决生效后立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司赔偿金114000元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1310元（原告已预交），由被告中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司负担1290元，于本判决生效后立即给付原告。其余部分原告自行承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 史立军 二○一九年十二月十八日书记员 杨 丽