山西省壶关县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0427刑初29号 公诉机关壶关县人民检察院。 被告人柯锋锋，男，1987年4月7日出生，汉族，大学本科，户籍所在地福建省福州市，个体经营。因涉嫌犯敲诈勒索罪，于2018年7月6日被刑事拘留,同年8月10日被逮捕。现羁押于长治县看守所。 辩护人金翰明，广东广强律师事务所律师。 被告人范新环，男，1988年12月11日出生，汉族，大学本科，户籍所在地福建省三明市大田县，住厦门市翔安区，自主创业。因涉嫌犯敲诈勒索罪，于2018年7月6日被刑事拘留，同年8月10日被逮捕。现羁押于长治县看守所。 辩护人黄骏，福建远大聪明（龙岩）律师事务所律师。 辩护人李录增，山西健杰律师事务所律师。 被告人丁其楂，男，1989年2月20日出生，回族，大学本科，户籍所在地福建省三明市大田县，住厦门市翔安区，自主创业。因涉嫌犯敲诈勒索罪，于2018年7月6日被刑事拘留，同年8月10日被逮捕。现羁押于长治县看守所。 辩护人刘宏，山西刘弘律师事务所律师。 辩护人李月华，山西汇智律师事务所律师。 被告人代伟林，男，1989年3月8日出生，汉族，大学本科，户籍所在地福建省厦门市海沧区，自主创业。因涉嫌犯敲诈勒索罪，于2018年7月6日被刑事拘留，同年8月10日被逮捕。现羁押于长治县看守所。 辩护人马国庆，河南岳都律师事务所律师。 被告人魏延建，男，1990年9月24日出生，汉族，中专文化，户籍所在地山东省日照市莒县，住莒县，无业。因涉嫌犯敲诈勒索罪，于2018年7月6日被刑事拘留，同年8月10日被逮捕。现羁押于长治县看守所。 辩护人王云峰，河南岳都律师事务所律师。 被告人吴良超，男，1989年12月11日出生，汉族，大学本科，户籍所在地福建省南平市，助理工程师（水电设计）。因涉嫌犯敲诈勒索罪，于2018年7月6日被刑事拘留，同年8月10日被逮捕。现羁押于长治县看守所。 辩护人刘天林，福建民丰律师事务所律师。 被告人施志仁，男，1994年5月5日出生，汉族，初中，户籍所在地福建省三明市大田县，住大田县，无业。因涉嫌犯敲诈勒索罪，2018年7月22日被福建省仙游县公安局民警抓获，羁押于仙游县看守所，同年8月1日被提走。于2018年8月3日被取保候审。 辩护人郑理，山西金壶律师事务所律师。 被告人范进增，男，1992年2月6日出生，汉族，大学本科，户籍所在地福建省三明市大田县，住大田县，无业。因涉嫌犯敲诈勒索罪，于2018年11月6日到福建省大田县公安局投案，同年11月7日羁押于大田县看守所，同年11月15日被壶关县公安局民警带走。于2018年11月16日被刑事拘留，同年12月19日被逮捕。现羁押于长治县看守所。 辩护人王军帅，山西黎蜀律师事务所律师。 被告人柯锋锋等人犯诈骗罪、敲诈勒索罪一案，由壶关县人民检察院于2019年3月5日以壶检刑刑诉（2019）25号起诉书向本院提起公诉，于2019年6月5日提出延期审理建议书，本院于2019年6月5日决定延期审理。壶关县人民检察院于2019年7月8日向本院提出恢复庭审建议书。本院于2019年9月10日向长治市中级人民法院申请延长审限三个月。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。壶关县人民检察院指派检察员张国华、贾彦峰、田雨薇出庭支持公诉。被告人柯锋锋及其辩护人金翰明、被告人范新环及其辩护人黄骏、李录增、被告人丁其楂及其辩护人刘宏、李月华、被告人代伟林及其辩护人马国庆、被告人魏延建及其辩护人王云峰、被告人吴良超及其辩护人刘天林、被告人施志仁及其辩护人郑理、被告人范进增及其辩护人王军帅到庭参加诉讼。现已审理终结。 壶关县人民检察院指控：2017年9月期间，被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林、陈继成（在逃）等五人共同出资100万成立小额贷款公司（未进行工商登记，其中柯锋锋出资50万、范新环出资23万、丁其楂出资13.5万、代伟林出资11.5万、陈继成出资2万），按比例出资分红，租赁福建省福州市仓山区融邦中心、浦新小区等地房屋办公，纠结、招聘其他人员，在网络上先后使用“得到金服”、“惠友金服”、“大洋金服”、“西北金服”、“共享金服”等名称，利用“借贷宝”平台生成、消除虚高借条，制造虚假交易流水，然后私下通过微信、支付宝等网络交易手段，设置“砍头息”，从事高利息、短周期的非法放款、收款业务，并对未能按期还款的借款人通过言语威胁、电话轰炸、网络P图、发送裸照、滋扰借款人亲友等“软暴力”手段进行催收，从中获取高额不法利益。 该公司由柯锋锋掌握大政方向，范新环负责全部业务，设置售前部、财务部、售后部等部门。其中售前部由陈继成负责，在QQ群内进行推广，寻找客户并对客户信息进行审核，告知客户利率并获取客户通讯录等信息,将审核通过的客户信息推送给财务部；财务部由丁其楂负责，魏延建、吴良超、施志仁、范进增等人具体操作，对审核通过的客户进行放款、收款业务，并将每日收款记录推送给售后部，从事发放贷款业务；售后部由代伟林负责，具体进行催收。 该犯罪集团中，柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林是组织策划者，系首要分子；魏延建、吴良超、施志仁、范进增系积极参加者。 新人到财务部工作时，代伟林先让其到附近使用本人身份证办理数张手机卡及银行卡交到公司，并实名注册工作用的微信、支付宝、借贷平台账号。丁其楂、代伟林给员工培训使用“今借到”、“借贷宝”平台生成、消除借条，按照5-7天期限借款1000元实付700元、借款1500元实付1050元等比例进行放款，并要求每笔还款均需支付10元的平台“服务费”。 售后部由代伟林负责，售后部负责发现并对未按时还款人进行催收。售后人员分别对应财务人员，发现有客户未按期还款，逾期初期会给客户打电话、微信催款，继而通过不断给客户及客户通讯录中人员发送辱骂短信、连续拨打电话，使用“轰炸机”进行滋扰，使用P图软件将客户头像合成葬礼现场、裸照等发送给客户及其家人等手段进行催收。 被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林等人组织魏延建、吴良超、施志仁、范进增等人，未经许可，擅自设立金融机构，以非法占有为目的，假借民间借贷之名，通过“砍头息”、“虚增债务”、“签订虚假借款协议”、“制造资金走账流水”、“转单平账”等手段非法占有他人财产，使用“软暴力”强行索债，非法占有虚高的“债务”、“中介费”等的行为构成诈骗罪、敲诈勒索罪。 该案因被害人众多，遍布全国各地，且该集团实施犯罪时间较长，无法逐一取证核实，以现有证据能够证明被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林共同实施诈骗共计人民币288485元；被告人魏延建实施诈骗共计人民币197875元；被告人吴良超实施诈骗共计人民币29050元；被告人施志仁实施诈骗共计人民币10640元；被告人范进增实施诈骗共计人民币50920元。 以现有证据证明，范进增在唐强、周兆斌、陈冲、杨帆、李燕、彭培锋、王继玉、何梅、郑壁京等九人未能及时偿还高额利息后，以“软暴力”催收，九名被害人共支付高额利息28230元。故被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林、范进增共同实施敲诈勒索人民币28730元。 本案系恶势力犯罪集团犯罪。 为证明其指控，壶关县人民检察院提供了受案登记表、户籍证明、到案经过等书证；证人张某等的证言；被害人闫某、宋某1等的陈述；检查、搜查等笔录；电子数据；被告人的供述与辩解等证据。并据此认为，被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林、魏延建、吴良超、施志仁、范进增等八人以非法占有为目的，通过制造民间借贷假象，骗取受害人签订“虚高借款合同”，制造虚假银行流水痕迹等手段实施“套路贷”行为，多次对他人实施诈骗，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪分别追究其各自的刑事责任。被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林、范进增等五人在实施“套路贷”行为中，通过“软暴力”手段迫使被害人支付高额利息，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以敲诈勒索罪分别追究其各自的刑事责任。 被告人柯锋锋辩解称：1、其没有参与公司的运作，其在公司没有职务，只是出资人，投资了50万元；2、其只认识范新环、丁其楂、代伟林，其他人不认识；3、其也不知道陈继成是股东；4、其分过红，分红的数额超过了50万，具体分红过多少记不得了。其辩护人的辩护意见：1、涉案人员通过网络平台向借款人出借款项、收款过程中，即使存在“砍头息”以及约定过高利息情况，但在放款之前已经告知借款人实际可以取得多少款项、还款数额、还款周期，在此情况下应认定双方对于借款与还款的数额达成合意，即使利息过高也应当受民事法律规范的调整，涉案人员亦是按照事先约定收回款项，根本没有实施虚构事实、隐瞒真相的欺骗行为；2、借款人对于存在“砍头息”的情况、能够实际取得多少款项、承担多少利息和逾期利息、借款周期、续期费用等事实都是明知的，没有产生认识错误，没有基于认识而支付高额利息，柯锋锋等人依法不构成诈骗罪；3、类似高利贷模式的案件，全国其他地区的办案机关并未认定成立诈骗罪，可以作为本案审判时的参考；4、本案起诉书认定的涉案数额事实不清、证据不足；5、退一步说，即使办案机关认定柯锋锋成立犯罪，柯锋锋系主动投案，且其投案后能够如实供述案件事实，应认定为自首；6、在案证据足以证明，柯锋锋根本不负责公司的经营管理，起诉书指控柯锋锋负责公司大政方针没有事实依据，即使认定柯锋锋成立犯罪，也应认定其属于从犯；7、本案属于“单纯为谋取不法经济利益”而实施的行为，不应认定为“恶势力”犯罪。 被告人范新环辩解称：1、其投资了23万，没有分过红；2、其是这个项目的总负责人。其辩护人的辩护意见：1、本案不属于“套路贷”犯罪。具体到本案中，范新环等人在出借款项时，并未诱使或者胁迫借款人签订房产抵押、车辆抵押等不利合同；在借款前，已如实告知借款人实际到手的本金及应偿还的金额，在借款即将到期前，都会提示借款人要按时还款，未恶意制造违约，反而系希望借款人及时还款，在借款人逾期后，向借款人催收的仅系本金及对应利息；对于未还款的借款人，未将其介绍给其他贷款公司，更未恶意垒高债务、虚增借款金额。故范新环等人的“出借”行为不符合“套路贷”犯罪的基本特征，不构成“套路贷”犯罪，应系一个基于借贷双方意思自治而形成的借贷行为，而非“套路贷”行为；2、范新环等人的行为不构成诈骗罪。判定范新环等人是否构成诈骗罪，关键的问题在于范新环等人是否实施了虚构事实或者隐瞒真相的方法，借款人是否因此陷入了错误的认识并向范新环等人交付了财物、造成了损失。在本案中，范新环等人并未对借款人虚构事实或者隐瞒真相，所有借款人亦不存在被骗的事实，所有款项的往来都是双方的意思自治行为；3、虽然其国是成文法国家，但是最高人民法院公布的指导案例对各地的裁判的工作起到了指引作用，不同地方法院的案件对同一类型案件也具有一定的借鉴和参考作用，辩护人在此援引几个的案例（也是公诉人在举证时有提的在福州被抓去的200多人的案例），供合议庭参考；4、范新环等人与借款人发生的借贷应属于以“收取高额利息”为目的的借贷行为；5、公诉机关指控范新环等人涉嫌敲诈勒索唐强、周兆斌等人证据不足；6、范新环等人实施的催款行为不构成“恶势力”犯罪；7、范新环名下财产与本案不具有关联性，应当予以返还；8、虽然部分家属向贵院缴纳了部分款项，该款项系范新环等人向借款人返还超出法律保护范围利息的一种表现，属于一种民事行为，不能作为范新环等人自认其行为构成诈骗罪的依据。 被告人丁其楂辩解称：1、其投资了13.5万元，分过红，具体分过多少其记不记了；2、其在公司是负责财务的，财务会给客户打电话，告知客户已经审核成功，然后给客户说清贷款的事情，之后其们就互加好友，让客户在借贷宝上打个借条，到期前两天其们会通知客户，如果还还不了款到晚上还会通知，代伟林负责售后，陈继成负责审核，柯锋锋没有参与公司的运作；3、公司盈利了多少其不清楚；4、放款的流程是借1000元，实际到手700元。其部门有两个平台，一个平台是借贷宝，一个平台是今借到。一个平台出借700元，另一个平台给他们转300元，他们再给转回来，但是借条是1000元；5、公司员工放款时所使用的手机是公司提供的，都是苹果手机。其辩护人的辩护意见：1、同意以上两位辩护人的辩护意见；2、本案中被害人言词证据缺失；3、本案不属于恶势力犯罪。 被告人代伟林辩解称：1、其是负责售后部的，也就是催收部门，客户到期后如果没有及时还款，其部门会打电话告知客户让他们还款，如果到期还不还款，其部门会针对不同的情况讨要款项；2、公司有三个部门，陈继成负责售前部、丁其楂负责账务、其负责售后部；3、起诉书指控的催收手段和过程属实，但大部分没用到；4、其分过红，分过多少不记得了；5、其部门跟客户索要的只是其们告知的利息，没有向客户索要其他费用，其公司是高利贷的行为，没有进行虚假的账务，其公司收的钱只是和客户协商好的，没有任何虚假的事实；6、荣耀手机是其部门在使用，范进增没有使用。其辩护人的辩护意见：1、被告人依法构不成诈骗罪犯罪；2、公安机关制作的魏延建、吴良超、施志仁、范进增诈骗数额统计表中，仅有微信转账记录，没有被害人陈述相互印证的数额，无法证明与涉案的高利贷行为有关，不能排除其他的合理怀疑，该数额依法不能认定；3、本案诈骗数额认定不清，没有依法进行审计；4、本案仅收集了十一名被害人的询问笔录，因网络上有很多借款平台，受害人在网络平台上借款的行为太多，很多受害人都记不清楚在哪个网络平台上借过款，其中五名受害人陈述的借款行为根本与本案无关。这些笔录内容不仅无法证明起诉书的指控数额，甚至无法证明被告人实施了诈骗行为，更不能证明被害人对于还款数额、周期、逾期责任等关键事实产生了认识错误；5、本案实质是民间借贷的高利贷行为，不能认定为“套路贷”的诈骗行为；6、“套路贷”不一定都能构成诈骗犯罪，浙江温岭市人民法院的判决书，对和本案相同的犯罪事实，就没有认定为诈骗罪。本案也构不成恶势力犯罪；7、本案构成敲诈勒索犯罪的证据不充分，存在重大瑕疵。受害人不守诚信，违法不偿还借款，也存在着明显的过错责任；8、被告人在犯罪后，能够如实供述自己的罪行，构成坦白情节，依法应当从轻处罚；9、被告人无犯罪前科，是初犯，认罪态度好，有悔罪表现，可依法酌情从轻处罚。 被告人魏延建辩解称：1、公司是范新环负责的，丁其楂负责财务部、代伟林负责售后部、陈继成负责售前部；2、其在公司是财务部的一名员工，其只负责放款，其只是给丁其楂一个表，这个表上有所有客户的信息，有逾期的也有没有逾期的，其是以QQ的形式发给售后部的，是丁其楂让其这样做的；3、出借的款项都是以其个人的名义出借的，实际出借人是公司；4、其经手的那一部分是其转给售后，其他不归其转；5、在其家搜出的荣耀手机，其不清楚；6、公司有两个平台，其是负责今借到平台的如果借1500元，只放款1050元，还款时是还1510元；7、放款和收款有微信也有支付宝。其辩护人的辩护意见：1、对起诉书指控对被告人魏延建构成诈骗罪有异议。反观本案的事实，被告人在向被害人发放借款前均已明确告知各被害人借款金额、还款时间、利率多少、逾期还款的后果，并没有隐瞒任何事实或虚构事实；2、起诉书指控的诈骗金额仅有闫某、宋某1、杨某、常某涉案的金额，有其陈述和被告人的供述能够相印证，其他起诉书的金额以及被害人是否存在、是否有相应的事实均无证据能够印证；3、关于本案的定性问题，本案是由柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林四股东，未经许可，擅自设立金融机构（贷款公司），违法从事发放高利贷的非法经营活动。被告人魏延建参与了本案的发放高利贷活动，就被告人魏延建的该行为而言，是在上述股东组织下的一个非法经营活动，而非诈骗行为，如被告人魏延建的该行为构成犯罪，应当按照非法经营的法律规定予以定罪处罚；4、同意庭审中其他辩护人关于本案不属于恶势力犯罪的辩护意见；5、被告人魏延建系初犯、偶犯、无前科；6、被告人魏延建参与本案的目的就是上班领取工资，其主观恶性不大；7、被告人魏延建在本案中系从犯；8、被告人魏延建归案后能够如实供述，依法应当认定为坦白；9、被告人魏延建当庭认罪、悔罪；10、当庭自愿赔偿被害人的损失。 被告人吴良超辩解称：1、起诉书指控的事实，除了转账凭证，其他都无异议；2、其是财务部的成员，负责借贷宝平台，如果借1000元，实际到手700元，但借条是一千元；3、其把逾期的客户名单推送给售后部，剩下的其就不知道了。其辩护人的辩护意见：1、被告人吴良超在归案后能如实地供述其犯罪事实，具有坦白情节，可从轻处罚；2、被告人吴良超认罪和悔罪态度良好。积极配合公安机关调查，当庭也自愿认罚，且通过家属退缴诈骗赃款，希望法庭能对其酌情从轻处罚；3、被告人吴良超主观恶性较小，犯罪情节一般，可酌情对其从轻处罚。 被告人施志仁辩解称：1、其是财务部的成员，售前部推送过来客户，到期后还钱时给客户发微信，后失推送到售后部；2、其是用今借到平台放款，如果客户借1500元，实际到手1050元，但借条是1500元；3、其不认诈骗罪。其辩护人的辩护意见：1、同意以上辩护人说的本案不构成恶势力犯罪，不构成诈骗罪的辩护意见；2、被告人施志仁在本案中只是收取了借款的款项，并如实上交了公司，在整个案件中所起的作用较小，希望法庭酌情认定。 被告人范进增辩解称：1、对诈骗罪有异议，其没有参与敲诈勒索；2、其是主动投案的；3、其是在财务部工作，负责正常的收放款，用共享金融和西北金服两个平台，也用过借贷宝平台，如果客户借1000元，打1000元借条，分两次转，第一次转700元，第二次转300元，然后再让客户把300元转回来；3、其的工资是丁其楂发的，每月12000元左右；4、其没有向吴良超推客户；5、其不负责逾期的客户，当天到期的客户其发消息告知一下，当天不还的或是逾期的都会发给售后部。其辩护人的辩护意见：1、不同意公诉人指控被告人敲诈勒索罪的起因和帮助犯，在本案中，三个部门不存在任何关系，财务部与售后部只是一种公司的交接，而不是上下级领导的关系；2、本案不属于套路贷范围；3、同范新环辩护人辩护意见一致；4、被告人系初犯、偶犯，希望法庭从轻处罚。 经审理查明：2017年9月，被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林、陈继成（另案处理）五人为首的恶势力犯罪集团在福建省福州市共同出资100万成立小额贷款公司（未进行工商登记，其中柯锋锋出资50万、范新环出资23万、丁其楂出资13.5万、代伟林出资11.5万、陈继成出资2万），按比例出资分红，租赁福建省福州市仓山区融邦中心、浦新小区等地房屋办公，招聘其他人员，在网络上先后使用“得到金服”、“惠友金服”、“大洋金服”、“西北金服”、“共享金服”等名称，利用“借贷宝”、“今借到”平台生成、消除虚高借条，制造虚假交易流水，然后私下通过微信、支付宝等网络交易手段，设置“砍头息”，从事高利息、短周期的非法放款、收款业务，并对未能按期还款的借款人通过言语威胁、电话轰炸、网络P图、发送裸照、滋扰借款人亲友等“软暴力”手段进行催收，从中获取高额利益。 该犯罪集团成员分工明确，配合严密。该公司由被告人范新环负责全部业务，设置售前部、财务部、售后部等部门。其中售前部由陈继成负责，在QQ群内进行推广，寻找客户并对客户信息进行审核，告知客户利率并获取客户通讯录等信息,将审核通过的客户信息转交给财务部；财务部由被告人丁其楂负责，被告人魏延建、吴良超、施志仁、范进增等人具体操作，财务部人员通过“借贷宝”、“今借到”等网络借贷平台，同借款人签订与实际借款情况不符的借款合同，在借贷合同载明虚假的借款信息、借款金额等内容，制造虚假的资金流水，对客户进行放款、收款业务，并将每日收款记录转交给售后部。售后部由被告人代伟林负责，具体进行催收。 该犯罪集团中，被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林是组织策划者，系首要分子；被告人魏延建、吴良超、施志仁、范进增系积极参加者。 新人到公司财务部工作时，被告人代伟林先让其到附近使用本人身份证办理数张手机卡及银行卡交到公司，并实名注册工作用的微信、支付宝、借贷平台账号。被告人丁其楂给员工培训使用“今借到”、“借贷宝”平台生成、消除借条，按照5-7天期限借款1000元实付700元、借款1500元实付1050元等比例进行放款，并要求每笔还款均需支付10元的平台“服务费”。 售后部由被告人代伟林负责，售后部负责对未按时还款人进行催收。售后人员分别对应财务人员，发现有客户未按期还款，逾期初期会给客户打电话、微信催款，继而通过不断给客户及客户通讯录中人员发送辱骂短信、连续拨打电话，使用“轰炸机”进行滋扰，使用P图软件将客户头像合成葬礼现场、裸照等发送给客户及其家人等手段进行催收。 被告人柯锋锋等八人共收取高额利息和服务费共计315845元。 被告人柯锋锋、范进增系主动投案，如实供述其犯罪事实，构成自首。 2018年7月3日，公安民警在被告人范新环处查扣的供犯罪使用的电脑若干台、银行卡若干、手机若干、U盘、U盾等，还有由被告人范新环使用，登记所有人为邹俊的宝马牌×××轿车一辆、现金4304元。2018年7月4日，公安民警在被告人魏延建住处查扣银行卡若干、手机若干。2018年7月4日，公安民警查扣被告人丁其楂所有的丰田牌×××轿车及笔记本电脑。2018年7月4日，公安民警查扣被告人柯锋锋所有的揽胜运动牌×××轿车一辆、苹果笔记本电脑一台及银行卡若干。 2018年7月4日，公安民警查扣被告人代伟林使用登记人为魏延娟宝马牌×××轿车一辆。 被告人柯锋锋退款8万元、范新环退款5万元、丁其楂退款4万元、代伟林退款3万元、魏延建退款2万元、范进增退款5.1万元、吴良超退款3万元、施志仁退款0.5万元。 上述事实，有公诉机关、各被告人及其辩护人举证、并经庭审质证的下列证据予以证实： 公诉机关提供的证据： 1、受案登记表、立案决定书，证明2018年5月2日被害人闫某向公安机关报案，同年5月7日，公安机关立案侦查。 2、到案经过，证明被告人柯锋锋、范进增系主动投案。 3、犯罪嫌疑人基本情况、户籍证明、前科劣迹调查表。 4、员工入职登记表，证明：被告人的入职登记情况。 5、员工保密协议，证明：公司代表人均为范新环。 6、丁其楂笔记本内容复印件 ①贷款审核步骤、操作流程。 ②犯罪嫌疑人字母代称陈继成×××、林涌B、魏延娟C、吴良超D、丁其楂F、陈菊芳G、刘芳青H、林瑛I、林伟J、廖风玲K、李凤英L、孟军霞Q、鲍美方P、温清芳M、石静N。 ③贷款标准：本金、利息、利率等标准 本金借条利息还款年利率展期逾期 700130030010101031050 1050195045015101046080 14002600600201010610100 17503250750252020770130 21003900900302020920150 2500460010503520201070180 3000550012504280301280210 7、被告人魏延建兴业银行银行流水明细； 卡号：×××，2018年2月28日-2018年6月10日银行流水。 8、被告人魏延建民生银行银行流水明细； 卡号：×××，2018年2月1日-2018年6月11日银行流水。 9、被告人李岩民生银行开户信息及流水明细； 卡号：×××,2018年2月1日以来流水。 10、被告人李岩光大银行开户信息及流水明细； 卡号：×××,2018年2月1日以来流水。 11、被告人代伟林中国建设银行开户信息； 卡号：××× 12、被告人丁其楂中国建设银行开户信息； 卡号：××× 13、证人张某的证言 其跟代伟林、范新环都是福建工程学院的同班同学，也是舍友，2017年8月份，范新环和丁其楂到福州市做贷款，但怎么做的其一开始不知道，后来由于其和其另一个同学黄铭钊做“京东众筹”和“跨境电商”业务都不挣钱，2018年2月份，其们开的公司就解散了，春节过后，其和黄铭钊还有黄献奖（黄铭钊的同学）、黄文良（黄铭钊的小舅子）、黄伟翔（黄铭钊的同学）一起到福州也开始做贷款，成立了一家“极速金融”公司但公司没有到工商部门注册，也没有申请有在经营贷款手续，公司成立后，黄铭钊任总经理，其是财务经理，又招聘了十几个业务员，于3月6日开始营业。 公司分为三个部门，一个是审核部，负责人黄献奖，一个是财务部，负责人是其，一个是售后部，负责人是黄文良，审核部负责寻找客户审核客户，财务部负责放款收款，售后部负责催收。客户如何找上的，如何审核的其不清楚，这个要问黄献奖，黄献奖负责的审核部审核完，把客户信息（包括姓名、芝麻分、信用领度、电话号码、负债情况、客户籍贯、出生年份等）通过QQ发给财务人员，之后联系客户放款，审核部向谁发来客户信息，谁就负责放款，第一次放款只放700元至2100元，如果借700元，七天后产生的利息为300元，放款时借条金额是本金加利息，借700元写1000元的借据，借2100元，七天后产生的利息是900元，借条写着的金额为3000元，其们只往外放款七天就收回放款本金及利息，放款时都会将借条金额、放款金额、按时还款金额跟客户讲清楚，到期当天，财务人员和售后人员都会通过微信、电话多次通知客户还款，如果客户还是不还款，财务仍会持续微信通知，同时售后部将负责用电话和短信催收。 其不了解范新环、丁其楂他们贷款如何运作，但估计经营模式应该跟其公司差不多。其认识的有代伟林、范新环、丁其楂、吴良超（与其都是大学同学）、代伟林的小舅子魏延建，其他人其不认识，具体他们公司谁负责，其不清楚。 其所在的贷款公司与范新环、丁其楂经营的网贷公司没有任何业务往来，其公司是独立经营的。其公司在福州市××区，其公司做网贷是从3月6日到5月底，对外用的是极速金融。5月底因为知道触犯法律了，所以解散了。 14、证人柯某的证言 2017年的时候有一次吃饭，其听范新环说他在做贷款，到了今年其就不清楚了，有一次其还到过范新环的公司，公司里面已经基本不工作了，现在范新环还做不做贷款其也不清楚。柯锋锋以前和范新环以前在大学是师兄弟，后来其知道柯锋锋和范新环一起合作做过众筹，但是其和范新环接触不多，平时就是偶尔吃饭唱歌、游泳、打球。其认识丁其楂、代伟林，他们两个人都在范新环的公司工作，代伟林是在售后。 柯锋锋是其哥，是亲兄弟，其哥开的一家福州新思维电子商务公司，其是这家公司的出纳，主要负责报销。另外其还单独做的公寓改造工程。其不知道范新环的公司，其是因为其哥的原因才认识范新环的，只是私下里玩玩，也没有业务往来。其不清楚其哥柯锋锋的事情。 2016年9月份、10月份的时候，其哥柯锋锋成立了一家“百千借条”的公司，在互联网上用借贷宝放高利贷，当时最高峰时公司雇佣了40个人左右，其当时在公司负责出纳这一块的工作。其哥让其偶尔过去给他做做账，其当时就有自己的公司，每个月给其3000元钱，报销账的时候其就过去，当时其哥的公司雇佣的有池国炳、池国立、张秀铭、谢进、陈美芳这些人，其知道售前部由谢进负责，售后有池国炳负责，财务由陈美芳负责，公司的办公地点在仓山区创达上午写字楼的808办公，浦新小区租了3套房子，是员工住所，门牌号其不记得了，其哥的“百千借条”一直干到2017年12月初就解散了。 15、被害人闫某的陈述。 其在网上借了五万元钱，三月、四月现在已经还了十五万二千元了，对方说其还是没有还清钱，其没办法了就来报警了。其借的这五万元钱最早一次是从2018年2月12日开始的，往后陆续的是2月20日，2月25日，3月3日，3月25日，往后还有呢，其没有记得了，一直到现在了。其一开始是接到号码是171XXXXXXXX的电话，对方让其在网上下载的借贷宝软件，注册以后，然后就让其一直在借贷宝这个平台借钱了，对方都是通过支付宝、微信两种方式给其转过来的钱。 其借的五万元钱是在借贷宝平台里面借了好多人的钱，一共凑起来有五万，每个人借的钱都不一样，其都是和对方在微信上聊天说还钱的事。 额度是对方定呢，利息是扣百分之三十，7天一期，到期还原来借的钱，其每次借的钱，到手就已经把第一期的利息扣了，就得不到全款，7天以后就要还全款，不还就是续期，再出一期的利息，对方还说如果到期没有续期，也没有还款就要出逾期费，第一天是300元钱，第二天是600元钱，往后每天就是前一天的钱数翻2倍的往上涨，直到还清款，但是其没有出现过逾期不还的情况。 其除了在借贷宝平台借钱以外，还在懒猫平台、米房服务平台借过钱。 2018年2月12日，其因为在网上被骗了，然后钱就接到一个电话，后来就在借贷宝上借钱，借了五万元钱，其已经通过支付宝、微信的方式给对方还了十五万二千元钱了，其没有逾期过，7天一期，到期就还了，总共下来借了五万，还了十五万多还没还清，每次是到手就不是全款，然后还款是全款，每次其都还的是全款。现在还欠对方24800元钱没有还清，一共是有16笔没有还呢，这个借贷宝平台上写的是利率百分之二十四，其实每次收利率是按照百分之三十收取的。...从其微信字母的序列往下一个一个说吧，…微信昵称：共享金融，名字叫魏延建，微信号：×××，借钱2250元，到手1750元，还全款2250元已清；…微信昵称：极速钱包，微信号：×××-tiklmh8q0apd12,电话是133XXXXXXXX，是米房平台的，叫个叶翔，借了1000元钱，到手700元钱，这些本金已经全部还了；…。这些就是其因为借钱加的微信号，这些微信号都是一个一个给其发添加信息呢，在支付宝上给其发消息，其加上一个微信号以后，剩余的就一直让其添加，其添加上以后就借钱，然后就是加上一个新号借钱，然后还清前面一个号所借的钱，就这样其就加的人越来越多，借的钱也是越多，还的就更多了。 微信聊天的信息都不在了，其都删了。 其到期如果没有还款，对方就给其通讯录里面的人都打骚扰电话，一天就能打上千个电话，还给其的通讯录群发垃圾骚扰短信，还给其制作图片，P图，都是那种骂人恐吓、诅咒其的图片，打电话就是骂其和骂其通讯录里面的其他人，逼的其就没办法，朋友、家人、亲戚都是说呢，开始其在壶关县龙泉镇烧伤医院上班，后来因为这个对方给其的同事也打电话，还说给其单位送花圈，弄的其现在也不在单位上班了，就是这些方式来要钱呢，其现在的生活因为这个都弄乱了。 其的微信号是×××，支付宝账号是手机号185XXXXXXXX，借钱还款都没有用银行卡，都是微信和支付宝。 借贷宝是个软件，其用手机注册登录，从平台就能借钱，还钱都是通过微信；懒猫平台也是个软件，其用手机注册登录，从平台就能借钱，还钱都是通过微信、支付宝；米房服务是个公众号，微信关注以后，就能借钱，还钱也是通过私下微信支付。 闫某提供的手机通话记录、短信记录、微信聊天记录、微信红包记录、微信转账记录、支付宝转账记录，证明闫某被魏延建诈骗1380元。 16、被害人宋某1的陈述 2018年5月初，其收到一条短信，大概短信内容就是说能给其放款，借给其钱，短信上面留着一个电话号码也是微信号，其就加上那个微信号，微信名叫“借吧B组”，微信的电话号码其记不住了，对方先让其用微信把其自己的姓名、年龄、家庭住址和家里人、一两个朋友的电话发过去，再把其自己的身份证正反面拍照发给对方，其把支付宝的芝麻分截图也发给对方，对方说第一次借款只能借一千，过了几分钟以后其收到了对方转账，只有700元钱，被对方扣下的300元钱是七天一期的利息，过上七天就要还一千元钱，对方跟其说要是七天以后没还钱就要出逾期费，超出一天就按比例收钱，对方让其还钱其就还钱，具体的逾期费比例其忘了，对方说还有一种还钱方式就是延期，延长一期七天就增加300元钱，这个延期比逾期费固定，其借上钱以后有时候能还了对方，有时候还不了钱对方就推荐其新的微信让其加，再通过对方给其推荐的微信借上钱还给上一个微信号所借的钱，有时候其借的线就不够还，然后对方就会再给其推荐下一个微信让其借钱，来回借线推荐微信搞得其也不知道到底还欠不欠对方钱了，其一直在借钱还微信上欠下的钱，还跟朋友借过两千元钱来还微信上欠下的钱，反正是一直还也没有还清呢。 其用微信、支付宝转账给对方还钱，其微信账号是×××，微信名字叫“Me如果可以”，支付宝账号×××，其是从银行卡提现到微信、支付宝里面再还对方钱，建设银行开的户，户名就其，银行卡卡号×××。 催其还款时，对方第一步是通过微信提醒其一下，告诉其该还款了，其要是还没有还钱，对方第二步就是给其打电话，其接起电话以后对方就说他是哪个借条，然后让其还款，其听完以后就直接把电话挂了，有两回其没有还钱呢，对方就给其家里人、朋友打电话让还钱，打完电话以后其就还钱了，不还的话对方就一直打电话呢，爆其的通迅录类，爆通讯录就是对方一直用外地号码给其打电话催其还钱，到期不还就打电话，打的多了其就借上钱还了，对方就不打电话了，要是再超期了就再打电话催的还款。其自己也知道对方收的这个钱利息很高，还有逾期费、延期费、手续费这些乱土八槽的费用，可是其要不出对方定好的这些费用的话，对方就还是一直给其打电语催收，就是对方让其还多少钱其就还多少，实际上就是按一千元钱算，其借了一千块钱，实际收到七百元钱，到时候要还带上本金、利息、手续费等这些费用就要给对方一千四、五百块钱。 其一共是有通过借吧B组、共享金融、聚金财务、西北金服、小穆这几个号借的钱，大部分还钱是微信，支付宝也还过钱不过是还的少。 2018年5月份，其也是收到的短信，然后通过短信留着的电话添加的两个微信号，还是对方把其的个人信息、身份证正反面都要走，其先从西北金服借了700元钱，打的欠条是1000元钱，因为到期以后对方给其打电话让其还款，其说还不了，对方就要其先把利息出喽，过了七天以后的5月28日其是还给对方310元钱，当天其又从共享金融借了700元钱，借条还是1000元钱，又过了七天以后，对方给其打电话让其出延期费呢，其就先还了西北金服300元钱的延期费，对方还是一直打电话催收要其还款呢，过了一天以后其还了西北金服710元钱以后其在西北金服借的这个钱就算还清了：之前借的共享金融的钱其没还，对方一直在电话里催其还款呢，说是其借的钱已经延期了，赶紧处理，其说其没有钱就暂时没还对方，对方还是一直给其打电话催还款，后来其问要还多少，对方说还上1100元钱就行，其就用微信给共享金融转了1100元过去，之后对对方就没再给其打过电话了。 其都是微信转账，微信交易记录都在呢，每一次借钱、还钱都留着呢。 微信转账记录、支付宝转账记录，证明被魏延建诈骗1020元 17、被害人杨某的陈述 2018年1月份开始，其是通过广告知道手机上的“糖果”×××PP能够借钱，其就下载了这个×××PP，输入了其的身份证照片、人脸识别等个人信息，还有其通讯录的电话，其的芝麻分等内容，通过审核后，平台就让一个叫姜啸夫的联系其，这个人就让其下载“借贷宝”×××PP，这个“借贷宝”×××PP和“糖果”差不多，都是借款的，特点是由放款人生成借条，只要通过平台把钱转出去，借条就生成了，通过平台还款或者直接把钱转给放款人后，由放款人把借条消掉，这个“借贷宝”是不能提前消条的，只有到期后才能消条,姜啸夫后来又把其推荐给其他放款人，有通过“有凭证”微信公众号放款的微信号***，有通过“今借到”微信公众号放款的魏延建、吴良超等。到了7月份开始，其在“鑫泰”平台也开始借钱了.这些平台功能都差不多，都是放款人互相介绍后，通过微信和支付宝加为好友，由借款人在平台上先生成借条，通过微信共享给放款人，由放款人签字确认后，平台上的借条就确认了，放款人通过微信或者支付宝给借款人转账，然后借款人按照约定的还款额和还款日还款后，由放款人消掉借条。 在今借到平台共向8个人借款，分别是向陈佳妮、魏延建、吴良超、陈占德、曾金兰、张明明、郑书朗、张宜鹏、代红艳、林涌，其还保存着聊天记录，主要借款就是向魏延建、吴良超借的，到期后需要延期的，就是生成一个新借条确认后，再发起消除旧的借条，由他们确认后才能消除。其给魏延建和吴良超还款基本都是差一天或者同时，后来他俩个人同时改了名字，魏延建改成了林涌，吴良超改成了代红艳，他们的微信名称都是四个字，后2个字都是金服，前2个字不一样，其记得有“惠友”、“西北”、“共享”和“大洋”平台显示借条金额是2000元的，实际到手是1400元，需要还2000元；借条金额是1950元的，实际到手是1050元，需要还1510元；借条金额是1200元的，实际到手是600元，需要还900元；借条金额是2600元的，实际到手是1400元，需要还2010元，其实是多打了借条。 这些人放款都一样。魏延建的微信号现在叫“西北金服”，微信号是“×××”，其和他的微信聊天记录都在，3月20日他添加其为好友后，让其给他发了个其的名字和芝麻分后，就让其到今借到打欠条，他放款的借条金额就是1950元，他先通过支付宝给其转了900元，让其紧接着转给了林涌，然后又给其转了1050元，所以虽然其的借条是1950元，实际到手只有1050元，3月26日其需要还给他1510元，然后他把借条消了。3月28日的时候，其直接生成了2600元的借条，他支付宝直接给其转了1400元，4月3日、4月9日、4月15日、4月21日、4月27日、5月3日、5月9日、5月15日其先后8次分别通过微信给对方转账610元延长借款期限，每次都是延长6天，直到5月20日其给对方转了2010元把借条消掉。总共就在魏延建这里借过2次，第1次是借了1050元，还了460元的利息；第2次是借了1400元，还了5490元的利息，期间有时候打借条他让其写林涌的名字。吴良超的微信号现在叫“大洋金服”，微信号是“×××”聊天记录也在，3月21日他加其为好友后，也是问了其名字和芝麻分然后生成了1950元的借条，吴良超和魏延建的套路是一模一样，也是通过支付宝给其转了900元让其给张超转了回去，然后给其转了1050元，3月26日其还了1510元；4月9日的时候，其直接生成了2600元的借条，他给其转了1200元，紧接着就让其给张超转了回去，然后他才给其转了1400元，4月14日、4月19日、4月24日、4月29日、5月4日、5月9日、5月14日先后7次微信分别转账610元延期了，5月19日还了2010元把借款清掉。第1次是借了1050元，还了460元利息、第2次借了1400元，还了4880元。 当时着急用钱，这里的钱放的比较快，可是借上以后就套在里面了，以贷还贷，一直还不清了，到现在还欠着钱， 其没有逾期过，快到期的时候如果手里没钱只能再续一次了。他们说了，逾期会收取逾期费。最主要是他们有其的通讯录，其怕逾期了，他们会骚扰其的亲戚朋友。 聊天记录和转账记录、微信聊天记录、支付宝账单截图，证明在被告人魏延建处被诈骗5950元，在被告人吴良超处被诈骗5340元 18、被害人常某的陈述 其是2018年1月15日开始在网上开始借款的。在“借贷宝”、“今借到”、“存证云”、“有凭证”等等，还有的其想不起来了，“存证云”、“有凭证”都是小平台，其借的不多也都还清了。 2018年1月15日，微信上有人加其上面写着可以做贷款，其加上对方后，对方就问其需要不需要借款，其说：需要，对方就给其推荐个微信，其加上这个微信，这个微信的人就开始和其联系，这个微信的人自称是审核，让其把其的个人信息，身份证，通讯录，芝麻分等，填好或者微信截图给对方发送过去，对方审核完后就和其联系，出个额度和借款期限，告诉其期限一般是7天一期，刚开始的额度都是1000一1500，利息税百分之三十，问其需要不需要借款，如果其同意后对方就在给其个微信号说是财务，加上财务后对方让其提供姓名、手机号、身份证号，这样就能放款，这个时候财务上的人就让其从手机上下载×××PP“今借到”，其下载下“今借到”以后，“今借到”里面有加好友，其从“今借到”上再加上财务，这个时候财务指挥其操作，“今借到”和“借贷宝”上面都是借一押一，时间长了就不打押金条了，1000元打2000的条子，实际到手只有700元钱，7天后还1000元钱，还1000元钱条子就消除掉，如不还，逾期一天收百分之二十的利息(2000元钱条子的利息)，逾期三天开始移交催收部，曝光通讯录，“今借到”平台和借贷宝是一样样的，都是这样操作的，这些是放完款财务和其说的，其中其在“今借到”借过魏延建、吴良超23个人的钱，还清钱以后，出借人就会在平台给其消掉借条。 其在今借到一共向23个人借钱，借过的人有陈荣金、魏延建、…周兵、吴良超、等人，这些人的聊天记录其都已经还完钱以后就删掉了，2018年2月25日开始，其在今借到平台上跟魏延建借了三次钱，每次都是1950元钱，魏延建是西北金服的微信和支付宝，微信其删了，支付宝还留着西北金服的信息，每次在魏延建手里借的钱到手都是1050元，七天后需要还1950元钱，其用支付宝、微信都还过钱，微信、支付宝还款记录其自己已经从手机上删掉了；3月4日其在今借到平台借了1950元钱，出借人是吴良超，吴良超是用的大洋（惠友金服）的微信、支付宝名字，然后给其放到款，和魏延建一样，实收1050元，到期七天还1950元钱，还款记录其也都删了，现在是平台上面还留着借出入记录其能截图后传给你们。 魏延建、吴良超他们的微信其已经忘记了，其之前还清钱以后就把他们的微信都删掉了，其记得他们的微信和支付宝都是叫一样的名字，魏延建是叫“西北金服”，吴良超叫“大洋(惠友金服)”，最开始是从微信上添加好友，对方让其给他发其自己的名字+芝麻分，然后下载今借到平台或关注今借到公众号，接着对方在今借到上看了其的负债记录、还款记录这些信息以后，还款大于负债后就能向其借款，魏延建是出借其三次，吴良超是一次，2018年2月25日、3月3日、3月9日，其在魏延建那里分三次借钱，对方跟其说的就是1500元钱的额度，到手1050元钱，打1950元钱的借条，其中有450元钱是押金，六天一期，到期后没有还钱，那450元钱算逾期费就扣下，其再还钱就是要还1950元钱了，要是没逾期就还1500元钱，续期的话也是一期450元钱，到期后其就还给对方1500元钱然后对方在平台上把其的借条消掉就行了。魏延建、吴良超的方法一样样的，这两人的钱其都没有续期、逾期，到期就按1500元钱还给对方了。 支付宝、今借到截图，证明被告人魏延建诈骗1380元，被告人吴良超诈骗460元。 19、被害人莫其尔的陈述 其的手机号是：150XXXXXXXX。微信号：×××。微信昵称：莫其尔。支付宝号是：150XXXXXXXX.绑定的银行卡号是：工商银行卡×××、信用社卡×××。 其只记得好像有会友金服、大洋金服、西北金服、共享金融。这个公司直接给其打电话的，打电话问其需不需要贷款，不是其他贷款公司的人介绍的。其记得有一个叫魏延建、一个叫吴良超、一个叫林涌、一个叫代红艳、一个叫李建凯，微信号其都删除了。 审核、放款的步骤主要就是将其的身份证信息和家里人的身份信息、支付宝号、手机号、手机的服务密码都给了对方，还将其手机的通讯录也备份了，将这些信息提供完后就给其放款了。 给其放款的业务员是魏延建、吴良超、林涌、李建凯、代红艳，放款的方式是有时候是通过微信放款的，有时候是通过支付宝放款的，放款人的微信号和支付宝号其都已经删除了 其是在今借到和米房服务平台上打的借条，出借人显示的是魏延建、吴良超、林通、代红艳、李建凯。其每次借条上写的金额都比其实际拿到手的金额多，每次借条的上金额就已经包括的利息，其没有注意借条上有没有利息。业务员告诉其说每次先行扣除的是手续费。每次都是基本贷款1000元钱，有的是正常的还款，也有的是逾期的还款。 其每次都是借1300元钱，还款也是还1000元钱，实际拿到手的金额是700元左右。每次借条上都是写1000元，所以其每次还款的时候也是还1000元。 因为其也是当时急用，其贷款了，后来其对方就一直打电话催款，吓唬其说要给其所有通讯录里面的好友打电话，口气也很不好。其在逾期没有还款的时候，每天一直打电话催款，吓唬其，也给其发过一些别人的照片，那些照片都是被P过的，照片上面都写的字，对方吓咙其说不还款的话就是这个下场。 这个公司在其没有还款能力的时候，没有向其介绍过其他的贷款。 20、被害人孙某的陈述 其使用的手机号152XXXXXXXX，微信号×××，微信昵称夏面烟面，以前借款出使用的支付宝号是152XXXXXXXX,现在支付宝号更改为153XXXXXXXX、绑定的银行卡是其本人开户的一张农业银行卡，卡号是×××。 都是有人打电话给其自称是金融、惠友金服、大洋金服、共享金服贷款公司的业务员，他们都告诉其可以无抵押免审核就可以申请贷款，后来其就借款过几次。 其记得的业务员有吴良超、李岩和代红艳，其他还有业务员的名字其不记得了。这些业务员一开始都是打电话联系其的，后来其听了之后就想试试，能不能借到钱，其就加他们的微信号的，他们在微信里就让其到几个微信公众号上去打欠条，然后再放款给其 很多业务员的微信号用了一段时间就停用了，还有一些其还不起钱后就删除了，有一个微信呢称：盛通小曼，微信号×××-g0c0w6tnrbwp22:微值昵称：随心贷，微信号×××；微信名：贷后大齐，微信号×××。 具体步骤是，其先提供自己的个人身份信息，包括身份证号、家庭住址、联系电话、手机通讯录备份、手机服务密码，其手持身份证照片，其都是通过微信提交给业务员进行审核。其记得吴良超、李岩和代红艳都给其发款过，他们审核通过后让其关注几个微信公众号去打借条，借条打好后等业务员确认。之后确认好后，业务员会把其借的钱转入其自己的支付宝内，每次放款的钱是扣掉30%，如果其借1000元就扣掉300元，实际到其支付宝内是700元，都是限期7天之内偿还，利息是24%。 其有通过今借到、无忧借条、借贷宝、有凭证平合打过借条，无忧借条是×××PP，其之前已经删除了，借贷宝其还有借款打借条的记录，今借到和有凭证是微信公众号，其也有借款记录。 借条的金额都是其实际借款的金额，利息显示24%，期限是7天，实际到手的金额是借条金额的70%，放款时直接先扣掉利息30%，其他网络借以后每期其可以还这么多续期费，本金可以不偿还。 每一次放款给其会扣掉30%，然只拿到70%，这30%的钱就是续期费用，其要在7天内还续期费用，如果其预期了其就要另外支付逾期费用，逾期是续期费用的双倍，逾期费用有的是按每天计算，有的是按照每小时计算，反正其根本还不起，其拿的本金都是用来还续期费用和逾期费用了 借贷宝上借款的总额是37700元，还款总额5万元左右，其中很多是还的续期的费用，不是还的本金，其借款到手的总额大概是借款总额的70%是26000元左右，这个借条上其还欠1200元没有还。今借到微信公众号上其借款3000元，其到手2100元，现在还显示其有3213.84元没有还。有凭证公众号内其一共分15次借了共计39000元，时间从2018年5月24日到2018年6月7日，至今其一共还了39231.21元，实际到手的金额是借款额的70%，大概在27300元左右，其他没有了。 这几个平台其一共损失三、四万元，具体多少其也没有数，借款的平台太多了，利息又高，其根本还不起，其只能通过网络借款平合来借钱还其他平台的钱。其不能不还，一逾期就会有人不停的打电话给其催款。还有人发短信威胁其要到其家来找其，其就只能再借钱还款。一逾期就有人电话、短信轰炸催其还款，还有人把其的照片P图在棺材上那种恐吓其，然后还发送给其的亲属让他们叫其还钱，其被吓的只能还钱。 其给其亲戚朋友都借钱来还钱，其的家庭生活都无法正常继续了。 21、被害人宋某2的陈述 大概是2017年年底贷的，对方是通过网络电话联系其的，之后对方加了其的微信号，通过微信将其提交的材料信息审核完以后，通过支付宝给其放款的。其记得贷了两次，分别是1500元和3000元，共计4500元人民币。对方通过网络电话和其联系之后加其微信，之后对方让其从微信提交了其的身份证正反面照片、其手持身份证的照片、支付宝的芝麻信用分、提取了其的通话详单，和其微信视频，之后对方通过另一个微信名为“大洋金服”的微信号加其微信，通过“大洋金服”的微信号告知了其贷款时间为7天，之后其第一次贷了1500元人民币，对方通过支付宝给其转了大概是1150元人民币，7天之后其通过微信向对方还了1500元人民币。大概流程就是这样。对方使用的是网各电话，每次打过来号码都不一样，具体号码其没记住。其当时使用的电话号码是1869411216。对方的微信号是多少？后来其手机丢失了，对方微信号其没记住。其当时接收贷款的支付宝账号是其当时使用的电话号码1869411216。对方给其放款的支付宝账号其没记住。 第一次借了1500元人民币，实际到手1150元，第二次贷了3000元，实际到手多少其忘了，扣除的钱对方说是扣得利息。第一次借的还完了，第二次借其记得还了多一半（具体数字忘了），再找他还剩余欠款时联系不到对方了。 不还对方就会给其亲人和朋友打电话。到期的当天早上开始每隔十几分钟就会给其打电活 22、被害人董某的陈述 其在“大洋金服”上面贷过钱。用微信联系的。是其他贷款公司业务员推荐的该贷款公司。业务员名字其不知道，微信号码是：×××。 审核、放款的具体步骤就是把其的个人信息、家庭信息，还有手持身份证的照片交给他们，审核通过以后直接用微信转账的方式给其放款。给其放款的微信号码是：×××放款的方式是微信转账。放款人的微信号：×××。通过今借到的微信公众号打借条。在借贷平台的出借人被其删掉了，其记不清了。 借款每次扣除30%，比如借1000到手700元。借条中所显示的利息是24%。先行扣除的钱是以利息的扣除的。 放款的是本金，还款的是续期费和利息。借款的总额是4000元。还款的总额是8000多元。拿到手的总额2800元。根据借条其不欠了，已经还清了。 不还钱会有恶意的批图和恐吓。 23、被害人胡某的陈述 其的手机号155XXXXXXXX，微信号是×××，微信名叫1s，支付宝账号是×××，支付宝名字叫胡某，绑定的银行卡号是×××，招商银行，户名胡某。 其是通过一个中间人叫马富贵给其推荐的贷款公司。贷款公司叫什么名字其不清楚。其就知道与其联系的业务员姓李，具体叫什么名字其不清楚，其没有这个姓李业务员的微信号，其是通过电话和见面与对方做的业务。 审核、放款的具体步骤是其先将身份证正反面复印件、手机服务密码、手持身份证照片、手机通讯录备份交给姓李的业务员，之后通过审核，对方就给其放款了。是姓李的业务员给其放的款。是通过支付宝和微信给其放的款。 当时一直都是姓李的业务员操作其手机，其现在可以看到对方使用支付宝直接将钱分成7次转到了其的支付宝账号内，支付宝只显示对方账户名称，分别是叫：海兰、打款5号、小陈专业打款、和成金融、陈波、敬程钱贷、仁世鲁，对方还通过微信分11次给其转过钱，但是其这里也是只显示然信名称不显示微信号。 其不清楚是通过哪个平台打的借条、及在借贷平台的出借人是谁，都是姓李的业务员通过其的手机操作的。借条的金额是多少其不清楚，当时姓李的业务员跟其说的是利息是6-8厘，其实际到手9000多元，余下的钱都是以服务费和担保费的名义扣除了。 每一次的交易的金额及该金额是放款本金、续期费用还是逾期费用什么的其不清楚，都是姓李的业务员操作的。借款的总额和还款的总额其都不清楚，其拿到手的总额一共是9000多，根据借条其现在还欠5万多元。 其到现在还没有偿还利息，现在每天都有人打电话催其还钱。现在收到过短信轰炸、电话轰炸、P图，其手机每天都能接到他们的电话和短信，他们还把其的照片P成出车祸的或者就是诅咒其死亡的各种照片。 24、被害人吴某的陈述 2018年4月，其就开始接到借贷公司的电话，借贷公司问其需要不需要短期的资金周转。其说需要，之后借贷公司就开始说加这手机号微信，随后其就加了微信，审核了一下就通过了，之后就是加财务开始借款。借贷公司的财务告诉其什么时候还款，每周怎样还款。如果其还不上钱，放款方就给其手机通讯录里的人不停的打过电话、发过短信进行辱骂和骚扰，还将其被p过的死亡照发给其通讯录的联系人等一系列的方式催其还款。 其之前是用这个电话(186XXXXXXXX)号码借贷的，不过这个号码其已经办停机了，其现在使用的号码是133XXXXXXXX。微信号为：×××，微信昵称：“、感谢经历。”支付宝号为：×××，支付宝昵称：小可爱微信绑定的银行卡号：×××（农业银行卡）支付宝绑定的银行卡号：×××（农业银行卡）。 和其联系的都是业务员，具体借贷公司叫什么名字其不知道。 具体是哪几位业务员给其放的款其记不清了，其只记得有一个业务员的微信名称叫“大洋（惠友）”，其他业务员其都删除好友了，他们的微信号和微信名其都不记得了。放款方式都是通过微信或支付宝。其是通过今借到、无忧借条、米仓打的借条，出借人是出借人都是放贷的。 借款协议的内容是周息30%，就是财务会在放款前在其借的本金基础上扣除本金的30%后再把尾款给其，给到其的金额就是扣除周息后的金额，借款之日后7日或5日还款，逾期未还款就会轰炸其的通讯录，转周的周息也会翻倍。 其每次最低借1000元、最高借2500元不等，每次实际到手相应的最低700元、最高1750元不等，利息相应最低为300元、最高为750元不等，利息就是本金的30%。每次借款先行扣除的钱是以先行扣除30%利息的名义扣除的，网贷都是以这种方式操作的。每次的交易金额有的是放款的本金，有的是续期费用，还有的是逾期费用。 其怕到期被贷款方轰炸其的通讯录，利息也会翻倍。如果其不偿还的话，放款方就会给其手机通讯录里的人不停的打电话、发短信进行辱骂和骚扰，还会将p过的其的死亡照发给其通讯录的联系人。 贷款方在其无能力偿还时向其推荐过其他放贷公司，但是贷款方介绍的其他放贷公司知道其没有还上之前的钱就没有把款借给其。 25、被害人海福祥的陈述 2018年4月份的时候，其因为急需用钱，其朋友给其推荐几款网上借贷的平台，借贷的平台名字叫做“借贷宝”、“有凭证”“今借到”其在这几个平台上借了三万多(具体是多少钱其忘记了），但是其打借条四万一千多，其已经还了两万六千多，他们是按照其打的借条的百分之七十放款，剩下的百分之三十是他们的利息，其逾期没有还上的话他们就给其打电话发短信还有发微信威胁其，还有给其的亲戚朋友和家里人打电话催还钱，其今天就来报案了，事情的详细经过就是这样的。 是其朋友给其推荐的银川一家公司，银川这家公司给其介绍的，这家公司名字叫做阳光金融。这家公司的业务员其只知道借贷宝上的几个人，叫范进增、林涌，其他人其忘记了，其的手机丢了，其也不知道这几个人的微信号。 其是通过借贷宝打的借条，出借人其也找不见了，因为其的手机丢了，这些东西其也找不见了，其一共借了多少次其现在手机找不见了，每次借了多少和拿到手的钱其都记不清楚了，借条中的利息是百分之二十三，但是实际上是按照百分之三十收的利息。 交易的金额第一次是初放，扣的是服务费，第二次以后叫做续期费用，逾期后产生的逾期费用。 其现在还欠多少其也不知道，其打借条打了四万多，其已经还了两万多。对方说如果不偿还会上门索要，会影响其的征信，还会法院起诉。对方经常打电话催收，还经常打电话发短信轰炸，还将其的身份证P图。 26、搜查笔录、扣押笔录、扣押清单及照片 证明：在被告人范新环办公的场所查获的电脑主机、笔记本电脑、银行卡、手机及宝马车。 27、搜查笔录、扣押清单及照片 证明在被告人魏延建的住处查获的银行卡、手机等。 28、搜查笔录、扣押清单及照片 证明在被告人范新环居住场所查获的银行卡、电话等涉案物品。 29、扣押笔录 证明被告人代伟林车牌号为×××的宝马车予以扣押 30、搜查笔录、扣押清单及照片 证明将被告人使用的车辆及笔记本电脑扣押。 31、检查笔录 证明在被告人范新环居住的房间客厅沙发上查获的编号“客厅沙发1号”苹果手机 32、检查笔录 证明在被告人魏延建居住的房间客厅茶几抽屉柜里查获的编号“茶几南5号”手机 33、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及照片 证明被告人柯峰峰驾驶的×××路虎牌越野车进行搜查并扣押。 34、电子信息 （1）情况说明 因本案被害人数众多，无法逐一对被害人进行核查，根据已查明的本案嫌疑人作案方式，2018年11月6－7日，民警将在犯罪嫌疑人魏延建所居住的福州市住所内查获的手机（编号：微信×××－3，西北金融）进行检查并将魏延建兴业银行账户交易明细对照查看，制作了魏延建等人实施的诈骗金额明细表。表中放款金额一栏对应时间为魏延建兴业银行（7438）账户交易明细时间；还款金额一栏对应时间为魏延建所用手机收取微信红包、转账时间；银行流水位置是魏延建兴业银行明细页码。 检查的手机登录微信的微信号×××，微信呢称是西北金服，并绑定魏延建民生银行卡（卡号：×××）和兴业银行卡（卡号：×××）各一张，微信内保存有大量收、放款聊天记录。民警将微信截图导出并刻录光盘，内含一个微信截图文件夹，图片308张，共24．5MB。图片内容与微信聊天记录无异。 （2）制作说明 对侦查人员在福建省福州市××区犯罪嫌疑人范新环居住房屋内查获的手机内的短信记录、通话记录、微信聊天、微信关注的公众号今借到的交易详情等信息予以拍照固定。于2018年8月1日16时，在壶关县公安局刑侦大队将拍摄照片刻录光盘一份（内含文件夹1个，849张图片），照片内容与原始载体无异。 （3）制作说明 对侦查人员在福建省福州市××区犯罪嫌疑人魏延建居住房屋内查获的手机内的短信记录、图库、微信聊天记录等信息予以拍照固定。于2018年8月1日16时，在壶关县公安局刑侦大队将拍摄照片刻录光盘一份（内含文件夹1个，240张图片），照片内容与原始载体无异。 35、被告人柯锋锋的供述与辩解 其是这个贷款公司的股东之一，这个公司的股东其知道的还有范新环、丁其楂、代伟林，其平时不参与公司的运营，只单纯的为公司提供部分资金，然后分红。范新环是总经理，公司的运营范新环负总责，丁其楂是负责财务，财务部门的具体事务就是收放款，代伟林是负责售后部门，售后部门是具体催收的部门，如果有收不回来的款就会由财务部转给售后部门。 公司的贷款广告会以QQ群的方式推广出去，如果有客户需要贷款，推广和审核是售前部门负责，审核通过后，就由财务部门的工作人员放款给客户，公司的最低放款额度是700或1000元，一周时间收款，客户贷款1000元，财务工作人员就会通过支付宝转给客户1000元，利率是24%，如果客户逾期的话，按照天数收总利息除以天数得出来的钱。收不回来的款转到售后部门，售后部门会给客户打电话催收，就只有打电话催收这一种方式。 2017年9月份，范新环到福州市考察项目，就发现了生成借条进行小额贷款这个项目，这个比较简单，期间丁其楂和代伟林也陆续来到福州考察项目。他们3个人考察完以后觉得这个小额贷款项目可以做，他们3个人就来福州做这个项目了，刚好其在福州仓山区融邦中心空置有200多平米的办公地点，成立时，其给范新环的银行卡（具体忘记了）一次性转了50万元让项目运行，他们3个人一共出资50万元，按照出资比例分红，其提供的办公地点租金也由公司承担，因为懒得去物业变更名字物业那边一直登记的是其的名字。 其不进行具体的操作，其只知道他们3个人的分工，大概过程就是给客户放款，然后收取利息。其不知道具体放款过程，利率，这些具体工作他们具体商定，其不会过多干涉这些运营东西，也没有固定的分红时间，反正过段时间就会把分红汇到其的建行卡里，每次给其转账后范新环会打电话告诉其让其查收一下。公司的花销不用其审核后进行报销，公司的具体事物其不介入，他们获得收益后会给其分红。其没有统计过分了多少红利，反正分红都是汇至其的建行卡里了，其在建行卡就只有这1张卡，其的经济往来基本都在这张卡里，不仅仅是这个项目的经济往来。 36、被告人范新环的供述与辩解 2017年下半年，大概是2017年9月份的，柯锋锋和丁其楂有了在网上放高利贷的想法，就叫其和代伟林一起过去商量这个事，其们四个人认为这个在网上放高利贷不算犯法，可以尝试一下，柯锋锋出资50万元，其和丁其楂、代伟林都没有多少钱，柯锋锋就借给其和丁其楂、代伟林一共50万元，其建议其们三个人平均分，后来其们决定柯锋锋大股东占一半的股份，其占23%的股，丁其楂占13.5%，代伟林占11.5%，陈继成占2%的股，以后做网上放高利贷赚钱之后其们就按这个比例分红，前期的时候其负责公司的管理，柯锋锋负责大的决策，丁其楂负责财务，就是放款、收款，代伟林负责催收工作，陈继成负责审核，通过校友、老乡、亲友把公司的人员陆续招聘进来的，各个部门的负责人负责教授部门人员具体如何作案，作案用的手机、手机卡、银行卡的等业务开销都由各部门找其和柯锋锋核实后报销，后来由部门各自开销，其们四个人一起计划做网贷的时候就决定了各个部门要分开，第一个月的时候其们所有部门都在融邦中心6号楼705办公，柯锋锋先提出来在一起办公比较危险，三个部门就都分出去办公了，搬到了附近的小区，2017年的时候做网贷的特别多，是陈继成通过研究其他公司的放款比例之后，其、柯锋锋、代伟林、丁其楂、陈继成一起决定的这个比例，比如1000元的借条放700元，借1050大概需要打的借条，也是按先扣30%利息的比例，逾期的话就是借条数30%的利息除以7，因为其们贷款是7天一期，如果逾期不还的话由代伟林的部门负责，其不是特别清楚，就是大概通过打电话，发图片催收，后来其们谈过，建议不要发图片催收了。 其只知道是通过手机×××PP“今借到”、“借贷宝”放款，打电话通知客户还款，借700元一周的利息是300元，具体怎么操作其不知道，这些都是丁其楂、代伟林在网上学的，听他们2个人说网上都是这么做的。 这个项目，其们刚开始真的是以为是不违法的，到了2018年其们发现打黑除恶这个形势下，这个项目是不能做的，2018年开始其们就停下这个项目了。其印象最深的时候，是在2018年3、4月份，其和柯锋锋、代伟林、丁其楂，就其们几个股东在喝茶的时候，其们觉得这个项目可能触及到法律了，其们就不干了。 37、被告人丁其楂的供述与辩解 2017年9月份的时候，柯锋锋和范新环首先有了在网上放高利贷的想法，范新环联系其和代伟林到了厦门，和柯锋锋、范新环、代伟林一起具体商量怎样在网上放贷，如何催收、出资比例，如何分红等具体作案的步骤，其们四个人做了决定之后，范新环觉得少一个售前负责人，就把陈继成也叫了过来，其们五个人柯锋锋主要负责大方面的决策，范新环具体管理，其负责财务，代伟林负责售后，就是找客户要钱，陈继成负责审核。打多少欠条、放多少钱，如何在线上通过通讯手段施加压力催收都是柯锋锋和范新环决定的，他们两个人决定之后教给其和代伟林、陈继成，由其们三个人负责教授各自部门的成员。具体作案时在平台上让客户对其们的员工打借条，按借条比例的70%放款，先扣除30%的利息，7天一期，到期的时候按借条数额还款，逾期之后按利息除以7天，四舍五入就是每天的逾期费，如果联系了客户联系不上的时候，由代伟林负责的售后去处理，他们想办法催收，如果客户还钱的话就会主动跟其们联系了。 其们是通过网络上给客户放贷款，其们审核通过的客户加上其们的微信和支付宝，让客户到今借到打条子，打好条子后其们给客户放款，客户就是打1000的条子，其们给客700元钱，到期后其们通知客户还款，早上晚上各一次通知客户还款，要是通知不管用的话，其们财务这边是通知两三天客户，客户还是不还钱的话，其们财务的人就跟售后的人讲哪些客户没还钱，让售后的人去跟客户要钱，售后通知客户以后有反应了，客户就会再次联系其们财务上的人进行还款，其们财务的人就是通过微信让客户还钱，早点处理，售后的人其觉得应该是给客户本人打电话催要钱款，具体的其到不是很清楚了，因为其们财务的人和售后的人不在一起办公做事。财务部是其负责，还有魏延建、范进增、吴良超、范萍萍、李岩、施志仁六个人在里面工作、除了其们七个人的账号使用外，其们还用过代红艳、魏延娟的身份证办的卡和账号，这两个人没实际工作过，就是其们用的他们的账号 其跟范新环、代伟林、陈继成商量放款是打借条是全额借条，实际放款百分之七十。扣掉的钱是利息，其们是按百分之三十收取利息，所以在客户第一次借钱的时候其们就把本次借钱的利息扣除，只给客户百分之七十的钱款。逾期费其们按天计算利息，利息除以天数得出的钱就是客户逾期后要给其们的钱，其们是这样定的，有客户是按照其们要的钱给其们，不过有客户只还其们本金，甚至还有本金没还的，客户到期以后没办法还钱要延期的，其们就再给他一个周期，延长的周期还是按百分之三十的利息钱收取。 柯锋锋和范新环是老板，下面有三个部门，除了其负责的财务部还有审核部和售后部。审核部负责人是陈继成，售后部是代伟林，他们下属的人员其不是很清楚，因为不在一起办事其们有一个Q0、微信群，客户的信息在群里面发，其们财务的人看到信息后会联系客户进行放款业务，其们要不上钱以后，代伟林会拷贝上那些没还钱客户的钱，然后售后的人去要钱。 其们在今借到、借贷宝上注册的时候名字用过西北金服、大洋金服、惠友金服、共享金融、得到金服，其们整个公司的人在微信、支付宝上注册的账户都是用的这些名字来开展业务 放款的额度一千元至三千元，一千元的规定是7天至14天，放出去1000就给容户1000元，利率是24%，逾期一天就是10块20块到50块的收的，如果收不回来的，就都交给代伟林去催款、他是怎么催的其真不懂。 范新环负责审核这一块，也就是售前，其负责核心业务，就是财务，因为财务是核心，所以搬到××区，平时是其和魏延建、吴良超三个人在这里，其对的是代伟林，公司的业务有需要汇报的其直接对代伟林。平时开会是代伟林到其财务这里负责主持的，其他部门各自开自己的部门会议，其们没有联合开过会。半个月或者一个月开次会议。开会的时候代伟林就过来主持，有时候范新环也过来参与。没有人分管代伟林，他自己负责售后这一块。其真不清楚售后这一块具体怎么运营。 售后的办公地点在哪里其不知道，售前和财务原来在一起，因为财务这一块是核心业务，所以后来就搬到浦新小区，这三个部门分别搬到了不同的地点，具体售后在哪里其也不清楚，售后的办公地点其也没有去过。 财务收回的贷款资金有吴良超一张银行卡、魏延建一张银行卡、其有一**安银行的银行卡，这些银行卡都是财务人员各自本人的，平时吴良超用的比较多，收回的贷款就各自给代伟林的银行卡转过去。半个月一个月转一次，基本就是卡上的有5万就给代伟林转过去了。其不知道代伟林收到这些钱之后是如何处理。公司员工的工资是人事负责发放的，人事是代伟林负责，他知道是谁负责发员工工资。 38、被告人代伟林的供述与辩解 今年（2018年）春节后，听说搞民间借贷赚钱。其和范新环、丁其楂商量了一下，决定也搞“贷款”。决定搞“贷款”后，范新环负责管理协调，丁共楂负责财务（放款），其负责售后（催收款）、陈继成负责售前（审核），陈继成通过电脑软件群发短信招揽容户，招揽到客户后由陈继成所在的售前人员审核客户姓名、电话、身份证信息、收入情况、贷款用途等，审核通过后，由丁其楂负责放款，其们放款都是短期放教，时间为一周，如实际贷款700元打1000元的借款，一周后还1000元，其他都是按这个比例放款收款，借条上的数额已经把利息包含进去了，其们实际支付的为本金部分，不是借条上的实际数额。如果有人到期没还款，其就打电话催收，其还买了20部带有“轰炸机”功能的手机（都是杂牌手机，150元一部），也就是能给对方连续发送短信，一分钟可以发送五条，可以连续发送半个小时，由于其们主要放款为700到3000元的范围，数额都不大，如果真要不上上门催收成本太大，也就不要了，没有上门催收过。催收时所发的短信内容：“你的借款已经到期，请抓紧时间还款”、“你的借款已经逾期，请抓紧联系出借人还款”、“你的借款已经严重逾期，如果还是拒不接电话、回短信将被视为恶意拖欠，将影响你的征信”。主要给当事人和他的近亲属。由于其们贷款是通过“借贷宝”放款收款的，当事人在注册“借贷宝”时已经将家属成员录入平台，其们从平台上就可以知道他们的家庭成员电话。其负责的“售后”有十个人左右，除了其，还有范兴芳、范垂垂、范垂奋、“阿其”（不知道大名）、“豆腐”（不知道大名）、范永炜，还有几个新来的其都说不上名字来。他们的工作就是打电话通知客户还款，向客户打电话的手机都是其买的，一共买了四十几部（由于手机需要一直充电，好几部倒着用），手机卡都是网上买的网络卡，不需要实名登记，网络手机卡都是其买的。丁其楂负责的财务有其小舅子魏延建、吴良超，其他还有谁其说不上来。其不知道陈继成负责的“售前”有几人，其和陈继成是分开的，二个人来往不多，不了解。丁其楂负责发工资、其一月的基本工资是4000元，另加业务提成，通常都是10000元以上，最多的一月提成50000元左右。提成按给公司创造利润的23％作为提成。 放款的资金其们几个共同集资，其出了11万多元，范环出了20多万元，丁其楂出了十几万元，其他人还出没有其不知道，钱都是丁其楂的一张银行卡上放着，由丁其楂统一管理。 柯锋锋、柯某跟其是普通朋友，其是通过范新环认识的，但对这两个人不了解，不清楚他们是干什么的，李岩是其表弟，在公司跟着丁其楂。 负责催收的人员与负责放款的人员是一一对应的，放款后逾期未还的需要催收任务的话，就由放款人员相对应的催收人员负责催收，比如范垂泉是催收人员相对应的放款人员就是吴良超，所有吴良超放出去的贷款不能按时还款的话，就是由范垂泉负责专门催收，放款人员魏延建对应的催收人员是范兴芳。就通过短信威胁恐吓、打电话、发送P图的裸照、灵堂照片等。 其和范新环、丁其楂、陈继成2017年9月份一起成立了这个公司，其出了11万5千元，范新环出了23万元，丁其楂出了13万5千元，陈继成出了2万元，另外还有柯锋锋出资了50万元，这是其们在一起组建团队的时候谈好的，按出资比例占股成了这么一个网上放高利贷的公司，没有在工商部门注册，柯锋锋是投资人，不管业务，范新环统一协调，陈继成负责收钱，丁其楂负责财务，其负责售后，员工一部分是朋友介绍，一部分是亲戚朋友，来了新员工就老员工带新员工，这些学起来还是比较简单，就是财务每个新员工要办几张手机卡、还要办银行卡，还要用员工个人名字办理借贷宝、今借到×××PP的注册，陈继成负责的售前要联系贷款客户，审核客户的征信，还有其们贷款的条件是否能接受，还要让客户去网站认证是不是学生，条件合适就交给丁其楂的部门，丁其楂的部门放款的时候一般事打1200借条只给客户800，今年开始是打1000借条，放700元，出现客户不按时还款的情况其来处理，其让组里员工打电话催收一个星期，如果还不还的话，其组员就会用轰炸机手机对不还款的人的亲友进行轰炸，还有P裸照，还有P灵堂之类的图片发给贷款的人，想方设法让贷款人还款。 对于那些借完钱就不准备还的，明告诉其们就不还钱的人，明显是有诈骗意图的人，其们就会给他父母、妻子这些近亲属打电话告诉他们，对于那些在电话里骂人的，其们会给他们本人发一些“灵堂”、“裸照”的彩信，就是把他们的照片加到这些“灵堂”、“裸照”照片里，不是那种把头像合成上去的。 39、被告人魏延建的供述与辩解 去年（2018年）在公司的时候在福州用其的身份证办理了5张电信卡，是公司要求办理的，号码其也记不住，这些电信卡办理后就直接交给了其们的负责人丁其楂了，也不知道现在什么地方。其的微信号是“×××”，这是使用其的159XXXXXXXX手机号码注册的，这是其个人的微信号，在其自己的0PP0手机上登陆使用。其的QQ号是“×××”，就是其自己用，在其自己的OPPO手机上登陆使用，其的手机上还注册有支付宝，也是用其手机159XXXXXXXX注册的。在公司的时候，负责人丁其楂给了其4部手机让其操作，都是“水货”的苹果手机，手机号码其不记得了，其拿到手机后使用其自己的身份证进行实名注册了1个微信和1个支付宝账号，让其们公司的李岩注册了1个支付宝账号，这3个账号都叫“西北金服”，分别登陆在这3部银白色苹果手机里，另外的黑色苹果手机尾号时6160是专门负责打电话的。在公司其操作的就是这4部手机，都已经被扣押了，在公司其还有1台台式电脑，在6月初公司解散的时候被收回了。 2017年10月份开始到福州仓山区西北金服公司工作，其刚去的时候公司叫得到全服，2017年12月份国家出了关于套路贷政策后，公司就更改名称叫共享会融了，原来的微信、支付宝账号绑定的手机卡全部都上交给丁其楂了，手机没变一直是这4部；2018年3、4月份的时候又改名为西北金服了，微信、支付室账号都没换，就是打电话的手机号换成现在用的尾号6160了。 其们公司就在浦新小区里面，其不记得是哪栋楼的顶层，外面是个大家，其们财务部得工作人员都在外间，里面有个小家，丁共楂1个人在里面办公。其们公司分3个部门，其所在的叫财务部，工作人员有吴良起、范萍萍、范进增、施志仁、李岩；另外有售前部、负责人是陈继成，认识的有陈菊芳、柳芳青、林瑛、李风英、林涌，共他想不起来了；售后部负责人是代伟林，跟单与其对口的是兴芳，其管理的客户每天账单都给他发过去，他检查谁没有还钱，然后进行处理，跟单的还有个叫“梁征”，进行处理的其认识刘载华、“垂前”、“垂奋”2个双胞胎，其他不认识。这家公司是2017年9月份成立的，到了2017年10月份的时候其就来了，来到公司后其就一直在财务上工作，其们财务负责人是丁其楂，其是受他领导，公司月底开总结会的时候是范新环给其们开会，公司的人都知道他是老板其们公司有一个QQ群，其们财务上的人都是使用自己的QQ号加进群里的，售前的人呢称都是客服零零几，群名称就是公司名称，根据公司名称改变任名称地在改变，2018年6月份公司解散后，这个群也解散了。每天售前的人不知道从哪里找的首次借款的客户，把客户的姓名、芝麻分、手机号还有客户申请的借款额度发在QQ群里，售前已经把名单给其们财务分好了，基本每天每人能分到二三十个客户，拿到客户名单后，其们就给客户打电话核实客户是否借款，确定以后就使用公司发的手机，操作其们自己实名认证的微信和支付宝把客户的账号添加上，售前在审核客户的时候已经教会客户如何使用微信发布借条了，其们就直接让客户发布借条过来，其们确认后直接通过支付宝放款，因为微信会限额，基本都是用支付宝。放完款后，会在公司的QQ群里发一个客户的姓名，后面加个“0K＂，表示这个客户已经完成放款，放款就完成了。客户到期还款会联系其的微信，问其还款金额和还到哪里，其会让客户把钱还到其操作的公司微信和支付宝里，确认客户还款后，其会给客户发一段文字告诉客户如何提交借条线下还款，客户提交完成后，其微信公众号“今借到”会给其通知客户线下还款，需要其确认后才可以把借条消掉。消掉以后这个客户就算做完了，再问他是否再借，如果再借就可以直接给他放款，或者以后直接找其也可以放款。 公司有规定，有一张利息表，借多少钱还多少都有规定，借1000元在第7天要还款1010元，1050元还1510元，1400元还2010元，2100元还3020元，期限都是7天。其他记不清了。每天其们财务的人都会通过QQ把各自客户的表单发给自己对应的跟单人，跟单人发现不按期还款人后由做处理的人去处理这些事，这些都是售后的事，他们就会给客户打电话，就是“轰炸机”）就是客户手机一直有电适打进去，但是接起来就断了，让客户手机无法正常使用，还给客户的亲戚朋友发信息，说是客户欠钱不还、说的话很难听，这些都是客户反映到其那里的，具体怎么操作的其就不知道了。因为都是实名制、每天晚上把微信和支付宝里的钱提现到其自己的民生银行卡里，李岩支付宝的钱提现到他光大银行卡里，有多少其会让他转到其的民生银行卡里，再总起来转到其们财务负责人要求的卡里，基本都是转给丁其楂建设银行和代伟林的招商银行里，也给范新环的建设银行转过几次。其的民生银行卡是公司在去年更名为共享金融后在民生银行福州仓山区金山支行办理的，这张卡就是公司收款提现用的，当时其还在仓山万达附近办理了1张光大银行卡和1张兴业银行卡，主要使用的就是民生银行的卡，总共不知道收了多少钱，反正基本转账都是10万、8万。财务部的基本工资是每月的10号发4千元，反正说是每个月给其们1万1千多元，利下的在公司解散后都发给其们了；解散的时候丁其楂让其从其操作的民生银行卡给范进增和范萍萍各转了4万多元，给其自己的工商银行卡转了4万多元，剩余的转给丁其楂了。其挣的钱就都存在其的工行卡里。2018年6月初公司解散后，其他部门都解散了，其们财务部的人转移到厦门翔安小区把客户的钱收了收，收完后把钱转走，其们也解散了。 其没有见过公司的营业执照，什么手续也没见过，公司名称也是丁其楂通知其们的。公司总负责人是范新环、下面分为3个部门，分别是售前审核部，负人是陈继成，负责审核客户，筛选出可以放款的客户，把客户名单给财务部，负责人是丁其楂，其们财务的工作人员按照分好的客户名单联系客户放款，到期后客户会给其们还款；还有一个售后部，负责人是代伟林，他们负责催收，其们财务的人会把各自所用的客户名单及还款明细发给售后对应的跟单人，售后发现没有按期还款人就会进行催收。除了昨天（2018年7月5日）说的那些工作人员，其还想起来李岩的妻子石静仪也在售前干过，其们财务部共6个人，之前其们使用的公司名称都一样，2018年4、5月份的时候，其和范萍萍和范进增使用的微信、支付宝名称是“西北金服”；吴良超、施志仁、李岩用的名称是“大洋金服”，实际都是一样。其知道售前审核部门办公地点是在××区面的办公室，其们财务和售后的公地点是保密的，所以其不知道售后部的办公地点，公司开会都是在售前部的办公地点开会。 其的客户向其反映的就是，通过给客户和他们的家属打电话说客户欠钱不还了，有的是用“轰炸机”骚找他们电话，有的是发信息吓唬客户还钱，有的给客户本人P图片（制作图片），就是家里死人那种图片发给客户，其知道的就是这些，具体怎么操作的其不知道，这些是其客户向其抱怨的。 其们到公司工作后，丁其楂会让其们先办理手机卡和银行卡，让其们跟着之前的财务学习2、3天如何做，就很简单，主要是通过2个能生成借条的平台放款，其使用的微信公众号里的“今借到”，有人使用的是手机×××PP“借贷宝”，功能都差不多，都是生成借条，然后其们给客户放款。借款额度最低是700元，需还1010元，其使用的“今借到”资金往来都是通过线下的，对方先生成1010元的借条后，其确认下再通过线下的支付宝给对方转款700元，但是客户还款需要按照借条的金额1010元还，线上、线下都可以。借款额度不同，但是道理都一样。客户如果不按期还款，售后就会处理。逾期后，每天都按照当初借款的日均利息计算，比如借款700元，利息是310元，每天的利息是310元除以7，每天都会给他算利息。其使用的这3个账户，每个都有2千多人的账户，西北金服用的时间最短还有2千多次借款数，以前的得到金服、共享金融客户更多，总共会有1万多次借款次数，获利其算不清楚。其挣的就是每个月4千元的工资，还有公司解散的时候公司法的绩效是4万多元。 其就是在范新环的公司用其的名义放款，放款前丁其楂把钱转到其卡里，其先后用过三个账户，第一个账户是范新环，用范新环的民生银行卡放款，第二个账户用其自己的名字的民生银行卡放款，第三个账户以林涌的名义放款，是林涌的兴业银行，放款时在今借到以范新环、其的名字、林涌的名义在今借到生成一张借条，生成的借条的数额是包含本金和利息，实际是放给客户本金，比如打1000的借条只给客户方700，打1500的借条只给客户1050,1750的借款需要打2500的借条。700的7天一期的到期时需还1010元，每逾期1天需要多还50元，就是利息除以7天，四舍五入的整数，7天还还不了的话其们是推送给售后，售后就不停给客户的通讯录好友打电话、信息轰炸，还发送P的照片，有的是裸照，有的是客户家里死了人的照片。这些是发给借款人本人和好友的，客户都很受影响，就会问其为什么这么过分，发这些图片。 其感觉到柯锋锋是不一般的人，丁其楂安排其给柯锋锋转过几次钱，每次都是十万、二十万的，抓其的前一天，丁其楂还安排其给柯锋锋转了二十万，其印象给柯锋锋转了差不多100万元。 从客户那里反馈回来的信息，听客户说是公司会对客户的通讯录进行电话、短信轰炸，还会有P的照片，一般女客户会收到P的裸照，男客户会收到家里死人的照片。 40、被告人吴良超的供述与辩解 其跟范新环是大学同学，关系很好，2017年11月份就来到范新环公司给他帮忙。公司位置是在福建省福州市××区租了一间屋子，有一个客厅和一个卧室。这里就其们财务部的成员在，其他部门的人员在哪里其也不清楚。其们公司没有注册，对外只是一个小额的贷款公司，应该没有法人，股东其也不清楚都有谁。在公司其对外名称刚开始是叫“得到金服”，2018年3月份改成“惠友金服”，2018年5月份公司又让其改成了“大洋金服”。公司有三个部门分别是审核部是陈继成负责，成员有陈菊芳、柳芳青、李伟；售后是代伟林负责；财务部是丁其楂负责，成员有魏延建、范萍萍、李岩、范进增、施志仁。其在公司是负责放款，其个人有一部白色的苹果7P手机，手机号是189XXXXXXXX，用其自己的身份证在上大学的时候办的卡。进入公司后，财务部负责人丁其楂让其用自己的身份证在公司附近的营业斤办理了5、6张联通、电信卡，之后都统一交给了丁其楂。为了操作方便，丁其楂又重新给了其三部银白色的苹果5手机（这些手机都是公司统一采购的二手手机），具体是手机号码其不清楚。一个是用来登入微信号（呢称是“大洋金服”）和支付宝账号，一个用来登入×××PP“借贷宝”和其自己的私人QQ号（昵称是海阔天空），另一部基本不用。通过这三部手机来联系客户进行放款，这三部手机其只知道手机号、微信号、支付宝账号是用魏延娟的身份证号实名注册的。登入×××PP“借货宝”的账号其刚进入公司的时候是用的范新环的账号，2018年3月份换成了魏延娟的账号，2018年5月份换成了施志仁的账号。其自己身份证号注册的手机号、微信号、支付宝账号都是李岩在用。其本人手机上登的微信号是×××，呢称叫“天空海阔”，支付宝也是用其自己的手机号申请的。本人手机是其的生活号，不与客户联系。 进入公司后就是丁其楂给其们把放款的流程和“借贷宝”的操作方法给其们演示一遍。也就一、天的时候就学会直接上手了。 先是审核部把申请贷款人的基本条件审核通过后发一份名单到一个QQ群，群名字其不记得了，这个群成员就财务部和审核部在里面。名单上显示的有客户名字、手机号和借款金额。其根据名单用登入微信和支付宝账号的那部手机联系客户。让客户加微信号也就是“大洋金服”，通过联系客户让他在×××PP“借贷宝”上互加好友。客服在“借贷宝”上打好借条给其，其通过“借贷宝”放款给客户。放款额度有很多种，公司规定借700元，放款后的第7天还1000元。借1050元还1500元等额度的。每次放款都是通过“借贷宝”分两次出借给客户，以出借1050元为例，客户需要还款1500元，其先把差额450元通过“借贷宝”出借给客户，客户收钱后直接在平台上把450元转账还给其，其再通过平台向客户出借1050元，平台会自动生成1500元的欠条，但实际其只给了客户1050元，通过转账方式是消除不了欠条的，只有通过平台还款消欠条才可以消除欠条，也可以通过平台线下的微信或支付宝直接还给其，其就把欠条消掉。如果其通过平台出借给客户450元，他不给其转回来，也会生成450元得欠条，这种客户就是来骗钱的。其直接通知售后就可以了。信用度好的话其们会增加借款额度。对于逾期未还款的客户名单其会通过QQ号“海阔天空”联系售后人员的QQ。售后一般是通过打电话联系客户的家人要求还款。大部分催收之后都会还款，一直不还款得人其们也就不管了。客户还款之后其就全部提现后转到魏延娟兴业银行的银行卡上，其再电话通知了魏延娟，她再转给公司的丁其楂建行卡、代伟林的招商银行卡账户里。从其上班开始经其手的应该有几百号人，具体的人数你们可以查看其的手机。对于放款流水，公司的资金来源属于公司机密其也不知道了。其的工资是基本工资4000是每月的10号发放，每月还有300元的住房补贴，另外还有年奖金，其今年2018年1-6月份就领了三万多的奖金。 2018年6月初公司领导说不往外放钱，解散了。就剩下其们财务部转移到厦门负责收公司的尾款，财务部除了其跟魏延建其他人待了两三天就撤了。解散之后公司的员工去了哪里其就不知道了。 其们公司没有固定的名字，先后叫过“得到金服”、“惠友金服”、“大洋金服”。其在公司里负责放款，售前审核部门通过审核后转到其们这里来，其们财务部给客户放款。公司分为售前、财务、售后几个部门，范新环应该是总经理，丁其楂是财务负责人，代伟林是售后部门负责人。售前部门主要是广告推送和审核客户资料，财务部门是放款和回收，放出去的款如果收不回来的款财务部会转给售后部门催收。售后部门会先给客户打电话，发短信联系，如果再联系不到会给客户的亲朋好友打电话，具体情况其不了解，其知道的还会P图给客户发。 其进入公司，丁其楂对其进行了培训，丁其楂又具体操作给其看了一遍，其放款的时候使用的是魏延娟、施志仁实名注册的借贷宝账号，其放款的时候使用的微信、支付宝都是使用的魏延娟注册的微信、支付宝。李岩刚开始作案的时候使用的微信、支付宝是其名字实名注册的，后来其的微信、支付宝被封了以后，李岩就用他自己的。这些都是丁其楂安排的。其算不出来具体放了多少人，其每天最少放款5、6人，最多的时候十几个人，其是2017年11月份的时候干了二十天左右时间的放款，今年（2018年）是从3月份开始干的，一直干到5月底。 41、被告人施志仁的供述与辩解 其们公司是对外放款的。民间借贷，放款时使用的出借人名字就是其自己的名字，其们公司对外刚开始叫惠友金服后来改名叫大洋全服，公司其他人也有用共享金服名字的，他们后来改名叫西北金服了。公司在福州市××区，工作在1号10层的一个套房，里面有个单间是主管丁其楂的办公室，其们财务部共6个人在外面办公室办公。 2018年4月中旬。具体日期其忘了，经其堂哥施志庆介绍来的，他和丁其楂是同学，他把丁其楂的微信推送给其，其与丁其楂通过微信联系上以后，他说是一家借贷公司，问其是否热悉电脑办公软件，其说熟悉，他就让其过去上班了，他说每个月给其4000元工资、每到半年分一次红，基本是按照每个月1万元分红。其当时在厦门工作，到了4月底其就来到浦新小区这家公司工作，当时公司财务部一共6个工作人员，丁其楂是管理其们的，其和李岩、吴良超一个组，其刚到公司的时候其们放款使用的名字是惠友金服，后来改名叫大洋金服；另外一个组是魏延建、范进增、范萍萍，他们放款刚开始使用的名字是共享金服，后来改名叫西北金服了。其们公司在浦新小区有宿舍，其和售后部的施素梯（大田人?27岁左右）、“联增”（大田人、27岁左右）、“豆腐”（大田人，26岁左右）还有一个“阿坤”（大田人，27岁左右）一起住在9号楼的17楼，他们4个人都是大田人，都在售后工作，其去了的时候他们已经在公司了。刚到公司，丁其楂安排其跟着李岩学习打电话放款，这个流程很简单，1个星期左右就学会了．到公司2、3天后，丁其楂让其在浦新小区附近用其的身份证办理了2张联通电话卡，号码其不记得了，还让其在附近办了1张光大银行卡和1张民生银很行卡，号码也不记得了，其留了1张其自己办的电话卡，另外的都没用，其问吴良超要不要，他说要，另1张电话卡和2张银行卡就都给了吴良超。工作的时候使用的是用这张新电话卡新注册的微信号和支付宝号，名字就是按照公司规定的名字，就是丁其楂规定的，并且把其新办理的民生银行卡绑定在了微信和支付宝上面，另外还有一个石静仪注册的支付宝号，丁其楂给其发了3部苹果5S手机，其中1部电话里安装有其自己新注册的电话号，是专门用来给客户打电话的，这部手机登录有石静仪注册的支付宝号，绑定石静仪的民生银行卡，她是李岩的老婆，在公司售前就是审核部工作；另外2部手机就是分别登录其新注册的微信和支付宝号，使用微信的这部手机还使用“今借到”公众号生成借条。 这家公司的股东有范新环、丁其楂、陈继成，代伟林是不是其不清楚。公司分为售前审核部、负责人是陈继成，工作人员其知道的有魏延娟、石静仪、鲍美芳、温清芳、林伟、陈乐，他们部门对客户审核以后把客户的电话和名字通过QQ群发在群里，这个QQ群里面只有售前部的人和财务部的人，名单已经给其们财务部分配好了，每天上班时间不定时给其们发，其们财务部的人拿到名单以后，先给客户打电话让他加其们的微信和支付宝账号，然后通过支付宝给他们转账放款，放款时让客户现在今借到里生成借条，其们确认后给他们放款，借款额度分好儿个等级，比较常见的是生成1010元的借条，给他们转账1010元后让他们立即转回来300元，实际是给他们700元；放款1050元，就需要客户生成1500元的借条，刚开始那几天公司会让客户多打点借条，后来就不让他们多打了，这都是公司规定的，放款当天就算1天，到第6天的时候就需要客户按照借条金额还款，比如1号放款，6号就需要还款。财务部就是负责放款和收款。如果客户不按期还款就把客户名单发给售后部，公司应该有6个负责跟单的人，也是属于售后部的，其们每个财务部的人对应一个跟单人，其们通过QQ把未按时还款客户的电话号码和金额发给跟单以后，跟单人先给客户打电话联系，如何客户再不还款，跟单就给售后的人分配，由售后部的人负责催收，具体怎么催收其不知道，售后部负责人是代伟林。有客户告诉其，不还钱，售后会骂人。公司的售前、售后部都在浦新小区，具体哪一栋楼其不知道，和其住在一个宿含里的都是售后部的人，他们说催收是打电话、发短信催。刚开始其的客户少，基本没有报给跟单的、到了后期客户多了才有的客户还不了钱，其才有了跟单。其应该是有三四百个客户，很多都是老客户、多次在公司借款。 2018年6月初的时候，公司解散了，因为6月2日福州被抓了200多个人，财务的6个人就去厦门躲了几天，公司开始不放款只收款。其们从厦门返回福州的时候，应该是6月12日左右，其把在公司放款用的3部手机，还有里面装着的1张手机卡都交给了其的组长吴良超，手机还登录着其使用的“大洋金服”微信号、支付宝号、其回福州浦新小区拿了衣服就回三明了，现在不知道手机在什么地方，银行卡办理完直接就给吴良超了。公司放款收回的本息都转给丁其楂和吴良超安排其转的账户里了，其也不记得转给谁了。6月十几号，其从厦门回福州前，吴良超把其办理的光大和民生银行卡给了其，丁其楂带其到厦门岛内的对应银行柜台提了10或20万元（民生）和7万元（光大）现金，取完钱在银行门口就给了丁其楂。 42、被告人范进增的供述与辩解 2017年11月底其经范新环介绍到福州市仓山区万达广场一家得到金服公司打工，他也没跟其说公司具体叫什么名字，只说让其进来做财务工作。其是2018年6月十来号的时候其从公司走的。其做的财务工作就是放贷、收款，通过手机上下载借贷宝×××PP然后向外放款、收款。其在公司收放款一共用三部手机，一部手机是打电话，公司其他人审核客户通过以后，公司的人就会把通过的客户电话告诉其，其拿手机给对方打电话，让对方添加其的微信，微信和支付宝是用的另外一部手机，这部手机是用来放款收款的，还有一部手机就是让客户关注其的借贷宝平台用身份证注册的账号，然后让客户在借贷宝平台发布借款借条，这部手机专门用来登录借贷宝。微信和支付宝开始是共享，后来用的西北，手机还是其用就是改的微信名称，对客户讲共享、西北就是其们公司名字，账号其忘记了。其们公司有三个部门，一个是审核部门，一个是财务就是其在的这个部门，然后放款，另外一个是售后部门，公司总共二十来个人，其在的财务部门加上主管丁其楂一共有去七个人；售后部主管是代伟林，其他人其见过叫不上名字来，审核部主管是陈继成，这个部门的人其不清楚。其知道的平时在公司就用是范新环、丁其楂、代伟林、陈继成这几个人负责公司。财务上除了主管丁其楂还有六个人，其和魏延建、范萍萍是一个组，其们这个组是丁其楂直接管，另外一个组是吴良超、施志仁、李岩，组长是吴良超。2018年3月份其们财务的人开始在一起待过一两个月，后来就分开了，在一起办公的时候是在融邦中心附近的一个浦新小区里面租了一个办公的地方，后来分开以后其还在浦新小区里面的那个地方，其们这个组的人都在一起，吴良超那个组就不和其们在一起了，具体去哪办公其就不清楚了。 其放款的钱是公司给的，丁其楂转给其的，然后其放款，收款的钱是客户还回来的，主要是兴业银行，还有一个民生银行，主要是给借贷宝充钱，从借贷宝给客户放款，客户还款从平台上还款或者微信转给其钱。其用的手机都是公司给其的，然后丁其楂让其们去银行新办的银行卡，办好以后把卡绑定到手机上以后，就把银行卡交给丁其楂，因为银行卡里面的钱是公司的，不让其们拿卡，放在其们身上不安全的样子。其们是共享、西北，吴良超那组和其们的名称不一样，其记得有一个名称叫大洋，其们和吴良超那个组，互相推送的客户特别少，也推过几个客户。其们财务的人，每个人都有售后的一个人进行对接，客户不还钱，其就把客户信息给了跟着其这条线的售后的那个人，让他们去联系处理，负责其这个的售后的那个人其不知道叫什么，其是用QQ给售后那个人发信息，他们的QQ号也是公司申请的。客户不还钱，售后部的人就一直给客户打电话，其他的方式其不清楚。 其们这三个部门都不在一起办公，这是那几个负责人定的。其放款、收款的流程是丁其楂教给其的，具体就是公司审核部门的人先审核，具体他们怎么发现客户其不知道，他们审核通过以后从QQ上发送给其，其就给他要借钱的人先打电话，让对方添加其的微信，再关住其在借贷宝平台上的账号，对方发布借钱的借条，其就放款给对方，大概一个星期是一周期，到期客户从借贷宝或微信给其转钱过来，要是没还钱其就交给售后去联系那些没还钱的客户，最低是出借700元钱，最高出借是9000元钱，客户借700元钱，有一段时间发布借条是1300元钱，剩下的600元钱里面有300是利息，另外的钱是押金，到期以后一天就是利息除以天数来收逾期费，后来是发布1000元钱借条，只不过是不提押金的事情了，其他的钱都没变。客户要是逾期没还钱，也没有续期、交逾期费，在当天下班之前其就整理一下发给售后的人让他们去解决这个事。公司给其提供的都是苹果手机，后面有个塑料袋手机壳，其用的三部手机就是其一直用的，用到其离开公司，离开以后谁用了其就不知道。其一共放过几百个人钱，大概每天放款就是四五万元钱，其中有续期的钱，其实就是把借条的日子往后退一期，上一期的借条就延长一下。 其的工资是分两次给，当时说的是每个月给其开一万二千元钱的工资，第一次是每个月的十号左右给4000元钱，第二次是过了一段时候后把剩下的钱一块都给其结清。有一部后面写着“享甲1”是其用的。 其进入公司后每天都有业务，上班是上午的九点半或十点，下班是晚上十点左右，中间的时间就是收、放款。其不记得放了多少钱，其给别人放款的钱都是丁其楂给其的，她把钱打到其的银行卡里，其再往外出借，其收回来的钱基本上是用银行卡转给丁其楂，每次交钱的间隔差不多是三天，每次大概就是三、四万元。借款人要续期的话，自然就要收取费用，这时丁其楂跟其说的，要其们财务的人这么去做的，进入公司后都是丁其楂让其去银行新办的卡，还有在借贷宝平台注册，放款收款都是丁其楂教其的，因为感觉是范新环介绍进来的公司，其就相信他们了。 其没有见过公司经营放款等金融业务的资质。借款人未及时还款时，其就是给对方发个微信，就说：你这个借条逾期了，尽快处理，要是借款人没有找其处理借条，其通过QQ给其们公司的售后部门的人发过去，让他们去联系处理，然后出借人被售后联系处理后有少部分人就会把欠的钱再转给其，其把借条给出借人消掉。其离开公司的时候把手机交给魏延建的，让他转交给丁其楂。 关于各被告人辩护人提出本案不属于“套路贷”犯罪的辩护意见。经查,“套路贷”是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”等相关协议，通过收取“保证金”、“利息”、“砍头息”等一种或多种费用，虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造违约等一种或多种方式设置“套路”形成虚假债权债务关系的。本案预扣的利息、收取的费用是基于借贷双方的约定，借款人对于扣除利息、收取费用的金额也心知肚明，被告人柯锋锋等人后续亦未实施故意制造违约、恶意垒高借款等行为，故本案不属于“套路贷”犯罪，故对上述辩护意见予以采纳。 关于各被告人的辩护人提出被告人不构成诈骗罪的辩护意见。经查，诈骗罪是以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的的行为。本案中，被告人柯锋锋等人出借款项的目的是希望被害人能如期归还借款本息，从而获得高息收入，未采取过“套路”手段，不具有非法占有为目的，不构成诈骗罪。故各辩护人的辩护意见予以采纳。 关于各被告人的辩护意见提出本案不构成恶势力犯罪的辩护意见。经查，恶势力犯罪集团是符合犯罪集团的法定条件的恶势力犯罪组织，其特征表现为，有三名以上的组织成员，有明显的首要分子，主要成员较为固定，组织成员经常纠集在一起，共同故意实施三次以上恶势力惯常实施的犯罪活动。本案中，被告人柯锋锋等人组建起比较稳固的犯罪集团实施的犯罪活动，该集团采取公司化运作模式，公司员工分工作业，分别从事审核、财务、催收等工作，领取公司工资、业务提成。对未能按期还款的借款人通过言语威胁、电话轰炸、网络P图、发送裸照、滋扰借款人亲友等“软暴力”手段进行催收，严重影响他人正常的工作、生活秩序，符合恶势力犯罪集团的构成要件，故各辩护人的辩护意见不予采纳。 关于被告人范进增的辩护人提出被告人范进增不构成敲诈勒索罪的辩护意见。经查，被告人范进增出借款项的目的是希望被害人能如期归还借款本息，从而获得高息收入，未采取过“套路”手段，不具有非法占有为目的，不构成敲诈勒索罪。故其辩护人提出被告人范进增不构成敲诈勒索罪的辩护意见予以采纳。 关于各被告人辩护人提出本案被害人言词证据缺失的辩护意见。经查，根据法律规定，办理电信网络诈骗案件，确因被害人人数众多等客观条件的限制，无法逐一收集被害人陈述的，可以结合已收集的被害人陈述，以及经查证属实的银行账户交易记录、第三方支付结算账户交易记录、通话记录、电子数据等证据，综合认定被害人人数及诈骗资金数额等犯罪事实。故其辩护人提出的本案被害人言词证据缺失的辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林、魏延建、吴良超、施志仁、范进增等八人对未能按期还款的借款人通过言语威胁、电话轰炸、网络P图、发送裸照、滋扰借款人亲友等“软暴力”手段进行催收，严重影响了他人正常的工作、生活，其行为均已构成寻衅滋事罪，系共同犯罪。公诉机关指控的罪名不成立。理由为，被告人柯锋锋等人出借款项的目的是希望被害人能归还借款本息，从而获得高息收入，不具有非法占有的目的。被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林等人纠结被告人魏延建、吴良超、施志仁、范进增等人为实施共同犯罪而组成较为固定的犯罪组织，系恶势力犯罪集团；被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林等四人在该犯罪集团中起主要作用，系首要分子，应对该集团的全部罪行承担责任；被告人魏延建、吴良超、施志仁、范进增系积极参加者，应对参与的犯罪行为承担责任。 被告人柯锋锋、范进增主动投案，如实供述其犯罪事实，系自首，可从轻处罚；被告人范新环、丁其楂、代伟林、魏延建、吴良超、施志仁到案后能如实供述其犯罪事实，系坦白，可从轻处罚。各被告人积极退款，可酌情从轻处罚。经本院审判委员会讨论，依据《中华人民共和国刑法》第二百九十三条第一款第〈二〉项、第二十五条第一款、第二十六条、第六十七条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人柯锋锋犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑三年十个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月6日起至2022年5月5日止。） 被告人范新环犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑四年五个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月6日起至2022年12月5日止。） 被告人丁其楂犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑四年二个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月6日起至2022年9月5日止。） 被告人代伟林犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑四年三个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月6日起至2022年10月5日止。） 被告人魏延建犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑二年五个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月6日起至2020年12月5日止。） 被告人吴良超犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑二年四个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月6日起至2020年11月5日止。） 被告人施志仁犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑一年十一个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。） 被告人范进增犯寻衅滋事罪，判处有期徒刑二年一个月。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月16日起至2020年12月6日止。） 二、查扣的手机若干、银行卡若干、U盘、U盾、电脑若干予以没收，由扣押机关依法处理。 三、扣押的现金4304元、苹果笔记本电脑、揽胜运动牌×××轿车、宝马牌×××轿车、丰田牌×××轿车、宝马牌×××轿车等财物返还其所有人。 四、被告人柯锋锋退款8万元、范新环退款5万元、丁其楂退款4万元、代伟林退款3万元、魏延建退款2万元、范进增退款5.1万元、吴良超退款3万元、施志仁退款0.5万元，退赔给各被害人。责令被告人柯锋锋、范新环、丁其楂、代伟林、魏延建、范进增、施志仁继续退赔被害人违法所得9845元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向长治市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  靳 宏 审 判 员  王 亮 人民陪审员  郑书平 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  李佩霞