福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初4753号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行，住所地福建省南平市解放路106号，统一社会信用代码91350700674046494J。 主要负责人：余根志，行长。 委托诉讼代理人：汤合兰，女。 被告：徐瑞英，女，1982年11月10日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行（以下简称邮储银行延平支行）与被告徐瑞英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行延平支行的委托诉讼代理人汤合兰到庭参加诉讼，被告徐瑞英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行延平支行向本院提出诉讼请求：1.判令徐瑞英立即偿还邮储银行延平支行借款本金49830.13元及借款利息（借款利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2019年9月26日为835.09元，之后继续按借款合同约定利率计算至实际偿清借款之日止）；2.判令徐瑞英支付违约金5000元；3.判令由徐瑞英承担实现债权费用等一切相关诉讼费用。 事实与理由：2018年8月23日，徐瑞英与邮储银行延平支行签订编号为35011935218087237887的《小额贷款额度借款合同》。该合同主要约定：1.本合同项下授信额度金额为5万元，额度存续期最长为36个月；2.借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及结局中约定的内容确定；3.罚息、复利：对乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定（通用条款第12条第2款）；4.违约金：乙方发生本合同约定的违约情形，甲方有权要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任（通用条款第54条第7款）；5.实现债权费用：甲方为实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担（通用条款第56条第2款）。同日，徐瑞英与邮储银行延平支行签订《小额E捷贷业务开办协议》（编号：EJD35011935218087237887），该合同为《小额贷款额度借款合同》（编号：35011935218087237887）项下的单项业务附加协议。合同主要约定贷款利率为基准利率上浮121%，贷款金额5万元以下的，可以采取自主支付方式。上述合同签订后，徐瑞英于2018年8月23日、2018年8月24日、2018年9月8日通过电子银行自主支付方式申请借款2万元、2万元、1万元，银行系统就三笔借款在编号为35011935218087237887的《小额贷款额度借款合同》的项下自动对应生成不同的新合同号（合同号分别为：35011935118082258525、35011935118092452603、35011935118082261711），自2019年8月23日起徐瑞英未依约偿还借款本息，徐瑞英未履行还款义务。截至2019年9月26日，累计尚欠邮储银行延平支行邮储银行延平支行借款本金49830.13元，利息835.09元，邮储银行延平支行多次向徐瑞英催收欠款，但徐瑞英至今仍拒不偿还。邮储银行延平支行诉至法院，请求判如所请。 徐瑞英未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月23日，邮储银行延平支行与徐瑞英订立《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35011935218087237887），约定：专属条款部分：第一条，贷款人（甲方）：邮储银行延平支行；借款人（乙方）：徐瑞英。第二条，授信额度：5万元。第三条，额度期限：额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）适用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。通用条款部分：第十二条约定，贷款利率：12.1本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批的结果为准，具体贷款利率在借据中约定。罚息利率：12.2对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。违约情形：第四十九条约定，发生以下情形之一的，乙方即构成违约：“49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……"违约责任：第五十四条约定，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：“54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；……54.3单方面解除合同；……54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息：……54.7要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；……”其他约定事项：第五十六条约定，56.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。第六十一条约定，61.3双方联系方式均以本合同专属条款第一条中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系方式等信息，均应在15日之内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。邮储银行延平支行在“甲方”处加盖“个人信贷业务合同专用章”，徐瑞英在“乙方”处签名并捺印。 同日，邮储银行延平支行与徐瑞英订立《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》（编号：EJD35011935218087237887），约定：借款人（甲方）：徐瑞英；贷款人（乙方）：邮储银行延平支行。本协议系甲方、乙方于2018年8月23日签订的编号35011935218087237887的《个人额度借款合同》（以下简称“主合同”）项下的单项业务附加协议。第一条约定，本协议项下单笔贷款金额不得低于1000元，不得超过5万元。第二条约定，本协议项下所有贷款投向行业为：养殖鹿。第三条约定，协议有效期为24月，自2018年8月23日至2020年8月23日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。第四条约定，本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮121%，在借款期限内，利率执行固定利率。第五条约定，贷款金额在5万元（含）以下，可以采用自主支付方式。第六条约定，甲方支用贷款要素及支付信息均须在本协议约定条件内，甲方可通过电子银行发起支用申请。第七条约定，本协议项下单笔贷款的还款方式可采用以下第（二）（三）（四）种方式：“……（二）等额本息还款法；（三）按月/季付息、到期一次性还本法。仅适用于贷款期限1年以内（含1年）的贷款；（四）阶段性等额本息还款法，宽限期不超过10个月（含10个月）……”徐瑞英在“甲方”处签字并捺印，邮储银行延平支行在“乙方”处加盖“个人信贷业务合同专用章”。 2018年8月23日，邮储银行延平支行向徐瑞英放款2万元。放款发放日期：2018年8月23日，合同到期日：2019年8月23日。还款方式为：按周期结息到期还本。放款执行正常利率年利率9.6135%，罚息利率年利率12.49755%。 2018年8月24日，邮储银行延平支行向徐瑞英放款2万元。放款发放日期：2018年8月24日，合同到期日：2019年8月24日。还款方式为：按周期结息到期还本。放款执行正常利率年利率9.6135%，罚息利率年利率12.49755%。 2018年9月8日，邮储银行延平支行向徐瑞英放款1万元。放款发放日期：2018年9月8日，合同到期日：2019年9月8日。还款方式为：按周期结息到期还本。放款执行正常利率年利率9.6135%，罚息利率年利率12.49755%。 借款到期后，徐瑞英未按合同约定还款，至2019年9月26日，尚欠邮储银行延平支行借款本金49830.13元，利息835.09元，邮储银行延平支行遂诉至本院。 以上事实有邮储银行延平支行提供的《身份证》复印件、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《放款通知单》、《借款本金、利息计算表》等证据在案佐证，本院予以确认。 本院认为，邮储银行延平支行与徐瑞英签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。邮储银行延平支行按约履行了出借义务，徐瑞英理应按时、足额归还借款本息。现徐瑞英自2019年8月23日始逾期，已经构成违约，邮储银行延平支行收回全部借款本息，符合法律规定和合同约定，予以支持。 关于邮储延平支行主张徐瑞英支付违约金的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条等规定，违约金制度系以赔偿非违约方的损失为主要功能，而不是旨在严厉惩罚违约方。《小额贷款额度借款合同》约定了贷款人逾期偿还借款时计付罚息，罚息的设定表现了逾期利息的惩罚性，支付罚息即具有承担因违约逾期还贷而应支付违约金的性质。因此，邮储延平支行在按罚息的利率标准收取逾期付款利息后，又主张按照违约金条款收取借款本金10%的违约金，具有双重惩罚的性质，与《合同法》立法意旨相悖。故对邮储延平支行的该项诉请请求，不予支持。徐瑞英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理与判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、徐瑞英于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行借款本金49830.13元及利息835.09元（利息包含正常息、罚息、复利，暂计至2019年9月26日,之后的利息按合同约定的利率标准计算至借款清偿之日止）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1191.6元，减半收取计595.8元，由徐瑞英负担533.32元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市延平区支行负担62.48元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 员  王 茜 二〇一九年十二月二十四日 法官助理  郑麟鹏 书 记 员  杨秀芳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。