江苏省泰州市高港区人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏1203刑初81号公诉机关泰州市高港区人民检察院。被告人戚雯涵，曾用名戚爱玲，女，1977年5月24日出生，汉族，职中文化，无业，住泰州市高港区。2018年7月28日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，同年9月3日被逮捕。现羁押于泰州市看守所。辩护人李颐平，江苏法德东恒（泰州）律师事务所。辩护人尹明，江苏睿恒律师事务所律师。泰州市高港区人民检察院以泰高检诉刑诉〔2019〕72号起诉书指控被告人戚雯涵犯非法吸收公众存款罪，于2019年5月15日向本院提起公诉。本院同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。2019年8月14日，泰州市高港区人民检察院建议对本案延期审理，本院于同日作出延期审理决定；同年9月12日，本院恢复对本案的审理；同年12月11日泰州市高港区人民检察院建议对本案延期审理，本院于同日作出延期审理决定；同月18日以泰高检诉刑追诉〔2019〕3号追加起诉决定书指控被告人戚雯涵犯集资诈骗罪；本院于同月19日恢复对本案的审理。泰州市高港区人民检察院指派检察员蒲阳出庭支持公诉，被告人戚雯涵及其辩护人李颐平、尹明到庭参加诉讼。泰州市高港区人民检察院指控：一、非法吸收公众存款2011年至2018年7月间，被告人戚雯涵以需要资金周转为由，通过支付月息1-3分的高利，向39名社会不特定人员非法吸收存款人民币205153120.33元，案发前已支付人民币68676715元。二、集资诈骗1.2014年3月，被告人戚雯涵以2%的月息向孙某借款人民币35万元，用于购买泰州华润国际14号楼301室房产，并将该房屋登记在其养母徐某名下，后其在拖欠他人集资款13647.640533万元的情况下隐瞒该房产，逃避返还资金。2019年11月22日被告人戚雯涵的丈夫余某1（另案处理）明知戚雯涵有大量债务未清偿的情况下，将该房产变卖得款120万元，该款转至其姐姐余某2的邮政储蓄卡内，其中人民币20万元被余某1用于还债，支付其女儿生活费等；余款人民币100万元由余某2以自己的名义购买建设银行理财产品。2.2018年7月，被告人戚雯涵明知非法吸收公众存款资金链断裂，无力偿还巨额债务，准备携款潜逃，逃避返还资金。7月22日，其到安徽向余某1的妹妹余某3借得农业银行卡1张，并用余某3的名义申领手机卡、办理该银行卡的手机银行。被告人戚雯涵明知自己无力归还，仍以购买房产为幌子，于同月25日向郝某骗取人民币100万元，并于同日向黄某取得人民币4.7万元，向崔某取得人民币50万元；于26日向朱某取得人民币30万元，向周某1取得人民币9万元，向周某2取得人民币91万元，向徐某取得人民币250万元。上述款项合计人民币534.7万元，被告人戚雯涵将其中530万元与其原有资金50万元，转至其持有的上述余某3农行卡中。同月26日，被告人戚雯涵携上述580万元，潜逃至常州市新北区一出租屋内。公安人员在接到群众关于戚雯涵失踪的报警后，于次日凌晨3时许将戚雯涵在出租屋内抓获。戚雯涵在被抓获过程中借机将出租屋内藏有余某3农行卡的信息偷偷告知余某1，并要求余某1将该卡中的款项归个人使用，不偿还对外债务。后余某1为防止款项被公安机关扣押，将该农行卡中的580万元转至多名亲友账户中。案发后，公安机关依法追回款项433.4642万元。公诉人当庭讯问了被告人戚雯涵，并提交了相关证据，据此认为被告人戚雯涵的行为构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，依法应数罪并罚。被告人戚雯涵提出如下辩解：1.其与集资参与人均系朋友或亲戚关系，非社会不特定人员，其也未公开宣传吸收存款；2.其银行卡转账记录中支付给部分集资参与人的款项多于他们支付给其的款项，即使有借款，本息也已结清；3.其与部分集资参与人相互借调款项，不存在高额利息；4.其与部分集资参与人间存在承兑汇票往来，不能仅以转账记录认定借款；部分借条系拿承兑时出具，结清承兑款时未收回借条。综上，其不构成非法吸收公众存款罪。辩护人提出如下辩护意见：1.被告人戚雯涵没有向社会公开宣传吸收存款并给予高额利息；2.出借资金人员都是相熟的亲友，不是社会不特定对象；3.被告人戚雯涵的行为并未违反国家金融管理法规，而是正常的民间借贷行为和帮助他人兑现承兑汇票的经济行为。综上，被告人戚雯涵的行为不构成非法吸收公众存款罪。经审理查明：一、非法吸收公众存款2011年至2018年7月间，被告人戚雯涵以需要资金周转为由，通过支付月息1-3分的高利，向39名社会不特定人员非法吸收存款人民币202653120.33元，案发前已支付人民币68671935元。具体分述如下：（一）、2018年1月至2018年7月间，被告人戚雯涵以2%的月利率，3次向孙某吸收资金共计人民币114万元，其中已经支付利息6万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.孙某提供的借条一张，借条载明“借条，今借到孙某人民币伍拾万元整，借款人戚雯涵，2018.1.19”，证实2018年1月19日被告人戚雯涵向孙某借款人民币50万元。2.孙某尾号8915中国建设银行卡交通明细，证实2018年7月11日、2018年7月13日孙某该银行卡账户分别向被告人戚雯涵尾号为9115银行卡转账人民币20万元、45万元。3.孙某提供的微信聊天记录、转账，证实收到“戚子”微信转账人民币1万元。4.集资参与人孙某的陈述，证实其与戚雯涵原来都住刁铺，其知道戚雯涵是做民间借贷生意，具体做哪些资金借贷其不清楚。2018年1月19日戚雯涵打电话给其，称年底资金紧张，向其借50万元周转，答应给2分的月息，其通过建行卡转了49万元给戚雯涵，1万元算当月的利息，其当时在北京，借条是戚雯涵邮寄给其的。2018年7月11日、13日，戚雯涵又打电话给其，要借钱零时周转，其在北京分别向她转账20万元、45万元。同月31日其从北京回来，打电话给她，电话打不通，听说她被抓起来了。第一笔借款戚雯涵承诺月息2分，每个月都付利息，通过银行转账方式支付到其卡上，只有2018年6月份的1万元利息是通过微信转账给其老公詹祥东，其借款本金114万元，共收到利息6万元，损失108万元。对被告人及辩护人所提“后两笔没有借条，是他向其购买承兑”的辩解及辩护意见，本院认为，孙某与戚雯涵因为同是刁铺人而认识，无相关证据证实相互间存在承兑汇票往来，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二）2011年9月至2018年6月间，被告人戚雯涵以1%-1.5%的月利率，向陈某、张某吸收资金共计人民币408.9万元，已全部归还。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.张某尾号3690建行卡、陈某尾号5094建行卡交易明细，证实张某、陈某与被告人戚雯涵银行卡交易明细情况。2.集资参与人张某的陈述，证实2011年左右其通过老公陈某认识戚雯涵，她平时做民间资金借贷、倒卖承兑汇票，2011年左右她在其家时就跟其夫妻讲，有钱的话放到她那边，她给其每月1分月息，比银行利息高。从2011年9月28日至2018年6月29日，其家共投了400多万元给她，她也按照事先承诺给付的每月1分至1.5分的月利息，都是转账到陈某尾号3311的建行卡上，本金共是408.9万元，还了129.5万元，实际损失183.53万元。对被告人所提“相互间没有借条，是相互借贷，未约定利息，已全部结清”的辩解，本院认为，张某的陈述约定的利息是月息1-1.5分，从陈某尾号5511建行卡流水可看出，戚雯涵在每月固定时间段向该卡转账，转账金额随借款金额有相应变化，与张某的陈述相印证，故对“未约定利息”的辩解及辩护意见，本院不予采纳。对被告人所提“已全部结清”的辩解，根据相关银行流水，本院予以采纳。（三）2011年1月至2018年4月间，被告人戚雯涵以2%的月利率，向包某、陈某1吸收资金共计人民币388.9万元，已归还人民币80.37万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人陈某1的陈述，证实其女儿与戚雯涵女儿系小学同学，戚雯涵通过其工作的售楼处购买府后人家的房产，后来慢慢熟悉，其知道她是做高利贷、过桥资金、承兑汇票之类的生意。她提出如手头上有钱，借给她拿利息，承诺给月息2分的利息，从2017年1月，其开始将家里拆迁款和双方父母的养老钱借给她，她打的第一张借条是2017年1月15日，总额280万元。其后来陆陆续续给戚雯涵打款，她一共打了9张借条给其，本金418.8万元，共还其77.82万元。戚雯涵平时比较喜欢现金，其看过她汽车后备箱里经常有好多现金，她还让其找人借钱给她，也让其哥哥陈某1介绍人借钱给她，但陈某1只把自己的100万元借给了她。2.陈某1提供的借条九张，陈某1尾号1313农行卡、包某尾号3539建行卡交易明细，证实戚雯涵与包某、陈某1借还款的情况，借条总额425万元，结合陈某1的陈述及银行流水，认定实际出借本金388.9万元，已归还77.82万元。对被告人所提“280万元借条没有实际出借”的辩解，本院认为，被告人戚雯涵多年从事承兑汇票等资金业务活动，对其出具大额借条的法律后果应有明确了解，且其从2017年1月15日、2月14日出具280万元、20万元的借条后，自2017年3月至7月，每月15日左右向陈某1银行卡转账6万元，在7月2日借款10万元后，本月18日向陈某1银行卡转账0.2万元，其银行转账记录与借款本金及月息2分相印证，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。对归还本息的情况，根据相互间银行流水，被告人戚雯涵已经归还83.82万元，结合陈某1陈述的2017年1月、2018年4月两节存在归还代付款项，本院予以扣除，故认定已归还本息80.37万元。（四）2018年2月至5月间，被告人戚雯涵以2%-2.75%的月利率，向杨某吸收资金共计人民币832.7万元，已归还人民币655.265万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.借条一张，载明“借条，今借到杨某人民币贰佰万元整，借款人戚雯涵，2018.7.11”，证实被告人戚雯涵向杨某出具借条的情况。2.集资参与人杨某的陈述，证实其通过朋友戚炜认识戚雯涵，她专门做承兑汇票贴现，2017年其通过戚雯涵兑了两次汇票，她也按时将汇票上的钱给其。2018年年初，戚雯涵让其有闲钱放她那，说月息在2%-3%之间不等，2018年2月3日其开始和戚雯涵开始发生借贷往来，经过计算，她还差其本金200万元并出具了借条，其实际损失177.435万元。3.黄某尾号4179农行卡、杨某尾号8379农行卡交易明细清单，证实杨某及其妻子黄某与戚雯涵银行卡交易情况。对被告人及辩护人所提“杨某打款是还之前借款”“银行流水戚雯涵转账多于杨某转账，200万元借条是白条”的辩解及辩护意见，本院认为，杨某陈述其通过戚雯涵贴现承兑汇票，其将承兑汇票交给戚雯涵，戚雯涵通过银行卡转账给杨某，故戚雯涵转账多于杨某转账符合事实，不能以此认定借条是白条，故对相关辩护意见，本院不予采纳；2017年始杨某通过他人至戚雯涵处贴现承兑汇票，后陆续将钱存至戚雯涵处，2018年7月11日双方结算后戚雯涵出具200万元的借条，其后银行卡流水戚雯涵未再转账给杨某，关于欠款金额，杨某陈述还有177余万元，与相关银行流水相印证，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（五）2015年8月至2018年5月间，被告人戚雯涵以2%的月利率，向张某吸收资金共计人民币130万元，已归还人民币86.24万元。被告人戚雯涵及其辩护人对该笔事实无异议，上述事实有集资参与人张某的陈述、吉朋兰农业银行卡交易明细清单、个人结算凭证及被告人供述等证据证实。对被告人所提“利息不止这么多”的辩解，经查，张某通过吉朋兰银行卡共转账130万元给戚雯涵，2018年6月21日还款50万元，2015年10月至2018年5月每月支付利息1万元共计32万元，2015年8月18日、9月16日、2018年6月21日分别支付利息2万、0.64万、1.6万元，以上合计还款86.24万元，故对相关辩解，本院不予采纳。（六）2014年6月至2017年3月间，被告人戚雯涵以2%的月利率，向欧某吸收资金共计人民币29.7万元，已归还人民币21.6万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人欧某的陈述，证实其与戚雯涵无亲戚关系，是同一小区的，2014年其开始借钱给戚雯涵拿利息，2014年6月9日借了15万元给她，月息2分，扣除第一个月利息转账14.7万元，打的15万元的借条，后她每月支付其0.3万元利息。之后其又分两次各拿了5万元现金给戚雯涵，每月的利息分别涨至0.4万元、0.5万元，2017年3月时，其又借了5万元给戚雯涵，她将原来的借条收回，向其出具30万元的借条，利息每月0.6万元。算下来，其出借本金合计29.7万元，收到利息21.6万元，她还差其8.1万元。2.借条一张，载明“借条，今借到欧某人民币叁拾万元整，借款人戚雯涵，2017.3.9”，证实2017年3月9日被告人戚雯涵向欧某出具借条的情况。3.欧某尾号5078农行卡交易明细清单，证实欧某通过该卡向戚雯涵转账并收取利息的情况。对被告人戚雯涵所提“本金只有转账的14.7万元、5万元，没有现金交易，是中途涨利息”的辩解，本院认为，30万元的借条是戚雯涵自愿出具给欧某，并按照借条金额及约定的利息，每月支付欧某0.6万元利息，且与银行流水相印证，故对相关辩解，本院不予采纳。（七）2016年4月至2018年7月间，被告人戚雯涵以2%的月利率，向杨某1吸收资金共计人民币381.6万元，已归还人民币153.5775万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人杨某1的陈述，证实戚雯涵系其侄女，她平时做承兑汇票生意，另外还向社会上的人借钱，给人家利息，其借钱给她是因为她承诺会给其2分的月息，同时还让其介绍一些亲戚朋友把钱存在她那边拿利息。2016年的时候，其与戚雯涵把之前的账结清了，2016年之后她向其出具了12张借条，本金298.3万元，得到的利息147.708万元，另外还有7份银行交易流水及回单，也是借给戚雯涵的钱，当时她没有打借条，让其将流水及回单保存好就行了，她每月打利息给其，其中有两张是孔某和戴某的打款凭证，是她打电话给其，让其弄点钱给她，谈的利息是2.5分，当月就给了利息。7份银行回单本金83.3万元，得利息5.8675万元。2.借条12份及银行回单7份，证实被告人戚雯涵向杨某1出具借条及杨某1等人向戚雯涵银行卡存款的回单情况。3.被告人戚雯涵2018年8月23日在泰州市看守所作的供述，证实其对出具给杨某1的借条及银行卡回单无异议，借条上的钱都是杨某1打给其的，银行卡回单是因为忙，没有时间回家打借条，回单上的数额其是认同的。其给杨某1的利息是月息2分，相互间的借钱关系已有二十几年了，相互间也给利息，具体情况以银行流水及杨某1说的为准。对被告人及辩护人所提“该节为戚雯涵与其二婶间的借贷行为，不应计入犯罪数额，且回单与借条间可能存在重叠”的辩解及辩护意见，经查，借条与银行回单的时间、金额均有详细记载，不存在重叠问题，虽杨某1与戚雯涵存在亲戚关系，但被告人所吸收的对象不仅限于共亲戚，故相关数额不应扣减，对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。公诉机关指控的归还金额计算错误，本院依法纠正为153.5775万元。（八）2016年7月7日，被告人戚雯涵以1.5%的月利率，向杨某2吸收资金人民币60万元，已归还人民币33.3万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.证人凡某的证言，证实其与戚雯涵系亲戚关系，她与其说如果有钱可以放在她那里拿1.5分至2分的利息，如果介绍朋友有介绍费。2015年7月份，其朋友杨某2打了60万元至其银行卡，其转了58.8万元到戚雯涵卡上，钱到账后其带杨某2至戚雯涵口岸府后人家家中，戚雯涵出具了60万元的借条给杨某2。戚雯涵当月让其转了一个月的利息0.9万元给杨某2，一直到2018年7月份37个月的利息都是由其转给杨某2的，其共给杨某233.3万元利息。2.集资参与人杨某2的陈述，证实2015年7月凡某找其，称戚雯涵要钱用，利息比较高，月息1.5分，问其有无钱借给戚雯涵，其觉得利息还可以，就拿了60万元借给戚雯涵。60万元是从其0099的中行卡转到凡某3241的中行卡，每月0.9万的利息都是凡某通过支付宝转给其，一共是31.5万元。其与戚雯涵只见过一面，就是到她家打借条的时候见过一次，凡某每月都按时把钱打给其。3.借条一份，载明“借条，今借到杨某2人民币陆拾万元整，借款人戚雯涵，2015.7.7”，证实2015年7月7日戚雯涵向杨某2出具借条的情况。4.凡某尾号3241中行卡、尾号3762工行卡、4311农行卡与杨某2尾号0099中行卡交易明细清单、客户回单等，证实杨某2与凡某、戚雯涵相互间转账的情况。对被告人及辩护人所提“该笔款项是亲戚间的借贷”的辩解及辩护意见，经查，借条是戚雯涵向杨某2出具，证人凡某及杨某2均反映，是在戚雯涵家当面出具，且按约定每月支付利息，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。对辩护人所提“只收到58.8万元，应按此数额计算”的辩护意见，本院认为，凡某介绍杨某2向戚雯涵存款，并从中获取好处费，二人在此节中系吸收存款的利益共同体，因利益分成问题，凡某根据戚雯涵的指示向她转账58.8万元，对于杨某2转账60万元戚雯涵是明知的，也是出具60万元的借条并按此计算本金，此节应按60万元计算犯罪数额，故对相关辩护意见，本院予以采纳。对公诉机关指控已归还44.4万元，经查，杨某2均反映约定的利息是1.5分，每月支付0.9万元，共支付37个月，累计33.3万元，与其银行流水相印证，也得到凡某陈述的印证，凡某曾供述其从中得0.5分的利息，但前后证言不一致，且得不到银行流水的印证，故该节指控证据不足，只认定归还33.3万元。（九）2017年3月至2018年7月间，被告人戚雯涵以1.5%的月利率，向肖某吸收资金人民币89.1万元，已归还人民币7.35万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.证人凡某的证言，证实2017年6月份，其还介绍朋友肖某借了40万元给戚雯涵，算1.5分的利息，其得0.5分的利息，至2018年7月份共给了14个月；2018年7月份肖某又放了50万元到戚雯涵处，因为正好到了前面的结算利息的时候，她实际只转了49.1万元由其转给戚雯涵。2.集资参与人肖某的陈述，证实其通过朋友凡某介绍认识了戚雯涵，凡某介绍说戚雯涵是做生意的，把钱放那边可拿到1.5分的月息，其看利息比银行高，且有凡某介绍，就将钱借给戚雯涵拿利息。因为其与戚雯涵没有直接打过交道，所以钱都是通过凡某转给戚雯涵，借条是戚雯涵写给其的。其先后拿了40万现金给凡某，戚雯涵出了4张借条给其，2018年7月份又分两次转账49.1万元给凡某，事先扣了利息，戚雯涵打了40万和10万的借条给其。戚雯涵按时把利息打给凡某，凡某再通过微信转账给其，其共得到7.35万元的利息。3.借条6份，证实被告人戚雯涵共向肖某出具90万元借条的情况。4.微信转账截图30张，证实凡某通过微信向肖某转账的情况。5.屠某尾号2303工行卡转账记录及凡某尾号3762工行卡交易明细，证实肖某通过屠翔银行卡分两次共向肖某转账人民币39.4万元、9.7万元。对被告人所提“只存在肖某向其借款，这些款项是其与凡某的往来”的辩解，本院认为，集资参与人提供的借条系戚雯涵向肖某出具的，如系肖某还借款，戚雯涵出具的不应是借条，其辩解与常理不符，本院不予采纳；对其所提“系与凡某往来”的辩解，从集资参与人陈述及证人证言反映，肖某仅是通过凡某向戚雯涵出借款项并收取利息，其款项系其本人所有，出具的借条也是载明借到肖某的款项，故对相关辩解本院不予采纳。对公诉机关指控已归还10.4万元，经查，通过微信转账截图反映肖某收到凡某转交的利息累计7.35万元，凡某曾供述其从中得0.5分的利息，但前后证言不一致，且得不到银行流水的印证，故该节指控证据不足，只认定归还7.35万元。（十）2017年2月至2018年4月间，被告人戚雯涵以2%的月利率，向包某2吸收资金人民币79.7万元，已归还人民币20.452万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人包某2的陈述，证实其与戚雯涵2015年因孩子在一起上学认识，从那时起就存了20万在她那儿，算2分的月息，2016年2月因家里用钱收回款项。2016年10月始又陆续存钱到她那边，还介绍施宜顺、金玉、包某3借钱给戚雯涵，其自己的借条有34万元，施宜顺35万元、金玉5.8万元、包某35万元，几个人利息合计拿了15万多元。2.证人施某的证言及借条、银行流水，证实其通过包某2借了35万元给戚雯涵，分别是2017年3月15万、2018年2月20万，约定利息是1.2分，2018年2月戚雯涵打了35万元的借条给其，每月包某2将利息打到其银行卡上，其共收到利息3.78万元。3.证人金玉的证言及借条、银行流水，证实其通过包某2借了5.8万元给戚雯涵，戚雯涵于2017年3月28日向其出具借条一张，当时约定的利息是1.2分，利息凑整每月给其700元，包某2每月将利息打到其银行卡上，一直付到今年6月2日，共收到利息1.1287万元。4.证人包某3的证言及借条，证实其通过侄女包某2借了5万元现金给戚雯涵，2017年5月6日戚雯涵向其出具借条一张，当时说的利息是1.5分，具体由包某2与戚雯涵结算后，包某2再与其结算，到现在其没有收到利息。对被告人所提“存在其打了借条钱没有进账的情况”的辩解，与常理不符，本院不予采纳；对其所提“未约定利息”的辩解，从包某2与戚雯涵银行流水中显示，戚雯涵每月固定时间段向包某2转账，所转金额随借条金额而变化，与包某2陈述的借款本金、约定利息相符，且得到金玉、施宜顺、包某3证言的印证，故对相关辩解，本院不予采纳。（十一）2018年4月至6月间，被告人戚雯涵以1.5%的月利率，向黄某吸收资金人民币144.8万元，已归还人民币46万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人黄某的陈述，证实其通过戚雯涵帮孙子在香港代缴保险，她自称在国外炒房子、买保险，她在高港很有名气，很多人知道她在高港搞民间借贷。戚雯涵告诉其有钱可以投资给她，她按月息1.5分支付利息，2018年4月12日其借了95万元给戚雯涵，实际通过其老婆张某2银行卡转账94.8万元，当天她出具借条，还用微信转了1万元给其算利息，同年5月儿子需要用钱，她转账45万元给其儿子黄炜，6月20日其又借50万元给戚雯涵，仍是1.5分的月息，她还从微信发了一张结算单，7月其问戚雯涵要利息，她就以各种理由拖着不给。2.借条一张，载明“借条，今借到张某2人民币玖拾伍万元整，借款人戚雯涵，2018.4.12”，证实被告人戚雯涵向张某2出具借条的情况。3.张某2尾号1776农行卡交易明细清单、转账业务客户回执，证实2018年4月12日张某2向戚雯涵尾号9115农行卡转账94.8万元。4.黄某尾号4493中行卡交易流水明细清单、微信截图，证实2018年6月20日黄某向戚雯涵尾号2217中行卡转账50万元及计算利息的情况。5.微信转账截图一张，证实戚雯涵向黄某1转账45万元的情况。对被告人所提“未约定利息”辩解，经查，根据黄某提供的信息聊天记录截图，载明“付利”“打利”字样，“4月12日95万，打利1万欠4250元”、“4月12-5月12，50万，0.75万”等可推算出月息1.5分，与黄某的陈述相一致，其提出的回扣辩解无其他证据证实，故对相关辩解，本院不予采纳。对辩护人所提“4月12日当天给付的利息应扣除”的辩护意见，本院认为，黄某通过银行卡戚雯涵转账94.8万元，系非法吸收存款数额，其支付的1万元系利息，在未归还本金的情况下可折抵本金，当日支付仅是利息支付时间问题，故对相关辩护意见本院不予采纳。（十二）2017年3月至2018年7月间，被告人戚雯涵以2.5%的月利率，向王某吸收资金人民币1280万元，已归还人民币162.5万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人王某的陈述，证实其经营全力织造厂，平时经常使用银行承兑汇票，所以与戚雯涵有经济上的往来，有时戚雯涵就跟其调钱周转，每次时间不长就会还给其。从2017年2月开始，戚雯涵又跟其临时周转200万元，说是用两个月按月息2.5分的利息给其，截止到报案共出借了1150万元给戚雯涵，实际打款1130万元。之前的500万元每月能拿到12.5万元的利息，2017年8月之后的650万元没有算利息，其共拿了160万左右的利息，有转账，有其拿她的承兑抵扣的。2.借条及王某尾号9515、尾号5016农行卡、尾号8888交行卡账户明细，证实被告人戚雯涵向王某出具借条及相关银行卡转账的情况。3.微信聊天记录及记账单，证实被告人戚雯涵与王某微信聊天及王某记载的双方借贷情况。对被告人所提“之前的借条是有借款，但没有约定利息，且已经结清，之后的是他向其买承兑”的辩解，经查，被告人戚雯涵2018年7月日出具的借条上记载“利息未付”，微信聊天记录中也提到利息支付问题，故对未约定利息的辩解，本院不予采纳；对其所提已结清及购买承兑汇票的辩解，无事实依据，本院不予采纳。（十三）2015年8月至2017年1月间，被告人戚雯涵以1.3%的月利率，向包某4吸收资金人民币12.66万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人包某4的陈述，证实其与戚雯涵系朋友关系，知道她是做承兑汇票贴现生意，平时在一起时她跟其说如有钱放在她那里拿利息，2015年8月至2017年1月期间其先后三次转了12.66万元给她，还有4万多是拿的现金，她打的17万元的借条，当时谈的利息是1.3分，但这几年一直未跟她拿利息。2.借条一张，载明“借条，今借到包某4人民币壹拾柒万元整，借款人戚雯涵，2018.1.18，月利1.3%，利息未付”，证实被告人戚雯涵向包某4出具借条的情况。3.包某4尾号4766招商银行卡交易明细表，证实包某4通过该卡分三次向戚雯涵转账12.66万元的情况。对被告人所提“没有拿到现金，1.3分利息未付”的辩解，经查，虽借条载明的金额为17万元，但银行卡转账记录仅12.66万元，故公诉机关就低认定该节数额为12.66万元系有利于被告人，故对相关辩解本院不予采纳。“利息未付”的辩解与借条所载及包某4的陈述一致，是约定了利息，只是暂未支付。（十四）2015年6月至2017年10月间，被告人戚雯涵以1.5%的月利率，向盛某吸收资金人民币526.8万元，已归还人民币323.45万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人盛某的陈述，证实其是通过朋友张某、陈某夫妻认识戚雯涵的，她好像是开小银行之类的企业，好多人把钱放在她那边。2016年3月份开始，其分六次从儿子南荣民农行卡上陆续转给她528.2万元，利息基本上都是按月给，有时要本金她会连本带利打至南荣民卡上，其中还本金大概190万元左右，其他还有130万元左右的利息。2.借条二张，证实被告人戚雯涵2017年6月5日向胡某出具60万元的借条，2017年6月15日向南某出具380万元的借条。3.南某尾号2877、6777农行卡明细清单、银行卡取款业务回单、凭条，证实盛某通过该卡向戚雯涵出借款项并收取利息的情况。对被告人所提“仅59.1万元系借款，且已结清，其余系与南荣民的承兑汇票款项往来”的辩解，本院认为，从现有证据无法证实被告人戚雯涵与盛某间存在承兑汇票往来，故对相关辩解，本院不予采纳。（十五）2012年9月至2018年3月间，被告人戚雯涵以2%的月利率，向李某吸收资金人民币675.7万元，已归还人民币374.2万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人李某的陈述，证实其2012年左右认识戚雯涵，她说做生意需要资金周转，让其有钱可以投资给她，承诺给其2分的月息，其从2012年9月开始借钱给她，她都是按承诺每月支付利息，其陆续借钱给她，截止2018年3月15日借条金额共740万元，实际本金为663.1万元，利息共拿了374.2万元。其女儿张某3也借了105万元给戚雯涵，每月2.1万元的利息，其中0.7万元是打到其账上，1.4万元是打到其女儿账上，其女儿共收到利息55.6万元，损失49.4万元。2.借条及银行转账凭条、银行卡取款业务回单、银行流水，证实李某、张某3向戚雯涵转账，戚雯涵出具借条的情况。3.证人张某3的证言，证实其与戚雯涵不熟悉，是通过其母亲李某介绍借钱给戚雯涵的，月息2分。其分二次通过银行转账方式转给戚雯涵102.9万元，她向其出具了三张借条，借条金额105万元。对被告人所提“相互间存在借贷，已还清，未约定利息”的辩解，经查，戚雯涵2012年9月24日出具的借条上载明“月利2分”，银行流水显示每月固定时间段向集资参与人转账，故对相关辩解，本院不予采纳；根据银行流水，戚雯涵存在向李某转账情形，无论系利息或还款，均已折抵本金，故对相关辩解，本院不予采纳。（十六）2018年3月26日，被告人戚雯涵以1.8%的月利率，向孙某1吸收资金人民币49.1万元，已归还人民币2.7万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人孙某1的陈述，证实其与戚雯涵认识多年，但之前没有经济往来，2018年3月的一天她打电话给其，称有朋友要还银行贷款差200万，向其借钱，月息1.8分，其儿子觉得不太熟，不能借这么多钱给她。后戚雯涵到刁铺找其借钱，其答应借她50万元，她先打的50万的借条，其当天通过手机转账49.1万元给她，直接扣了3月份0.9万元的利息，从4月份开始其每月收到她0.9万元的利息，共收到3笔。到7月份，戚雯涵不间断地打电话向其借钱，还让孙某跟其借钱，但其没有再借。2.借条、微信聊天记录、转账记录等，证实被告人戚雯涵向孙某1出具借条并每月支付利息的情况。对被告人所提“介绍工程给的中间费”的辩解，本院认为，孙某1陈述约定月息1.8分，每月0.9万元，且得到微信转账记录的印证，被告人戚雯涵所提给中间费的辩解无相关证据证实，故对相关辩解，本院不予采纳。（十七）2016年12月至2017年11月，被告人戚雯涵以1.8%的月利率，向韩某吸收资金人民币60万元，已归还人民币9.86万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人韩某的陈述，证实其与戚雯涵住同一小区，2016年12月份，戚雯涵跟其说需要资金周转借80万，其当时借了40万元给她，当时说给其利息，第一个月打了0.72万元利息，其觉得利息还可以就一直放在她那拿利息。2017年11月份，她又向其借了20万元，还是按照月息1.8分，也有几个月没有给利息，截止2018年7月份，共收到利息9.86万元。2.借条及个人转账汇款业务受理回单、韩某尾号0077农行卡交易明细清单，证实被告人戚雯涵向韩某借款并支付利息的情况。对被告人所提“利息按时支付，不止9.86万元”的辩解，根据银行流水显示，被告人戚雯涵分13次共支付韩某利息9.86万元，故对相关辩解，本院不予采纳。（十八）2018年5月2日，被告人戚雯涵以2%的月利率，向廖某吸收资金人民币25万元，已归还人民币1.5万元。被告人戚雯涵及其辩护人对该节指控的事实无异议，且有集资参与人廖某的陈述、借条、银行交易明细、微信转账记录等证据证实，本院予以确认。（十九）2016年12月至2018年3月，被告人戚雯涵以2%的月利率，向陈某1吸收资金人民币94.2万元，已归还人民币27.4万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人陈某1的陈述，证实其通过妹妹陈某1认识戚雯涵，其从2016年12月15日其借了88.2万元给戚雯涵，月息2分，她向其出具90万元的借条，扣除2017年1月份的1.8万元的利息。从2017年2月开始，戚雯涵每月向其银行卡转账1.8万元，到2018年2月其共收到13个月利息21.6万元。2018年3月她没给其利息，其找她要钱，她让其再增加6万元，连同三四月份的利息，她给其出具了一张10万元的借条，还是月息2分，五六月份各打了2万元利息，之后她再没有还过钱。其共收到利息25.6万元。2.借条及陈某1尾号9076农行卡交易明细清单，证实被告人戚雯涵向陈某1出具借条并支付利息的情况。对被告人及辩护人所提“该节是与陈某1的数额，不应单独计算，每月打款是分期还款”的辩解及辩护意见，经查，根据借条及相关银行卡交易明细，证实戚雯涵2016年12月15日向陈某1出具90万元的借条后，每月向陈某1打款1.8万元，2018年3月14日向陈某1出具10万元的借条后，每月向陈某1打款2万元，相关转账情况与借款本金、月息相印证，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二十）2018年3月至4月，被告人戚雯涵以2%的月利率，向陆某吸收资金人民币31万元，已归还人民币2.64万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人陆某的陈述，证实其在江苏邦盛环保科技做文员，公司与戚雯涵有承兑业务往来，在交往中戚雯涵提出有钱可放在她那边拿利息，月息2分。2018年其分几次通过银行转账转了23万元给戚雯涵，还有两张承兑，分别是3万元和5万元面额，是其自己把钱交给公司，承兑放在戚雯涵处拿贴点，到期之后没有拿回头，继续放在戚雯涵处，所以她在5月份向其出具31万元的借条，其共收了2.64万元的利息。另外公司还有50万元面额的承兑放在她那边，也是其经办的，到期后她也没有把钱给公司。2.借条一张，载明“借条，今借到陆某人民币叁拾壹万元整，借款人戚雯涵，2018.5.18”证实被告人戚雯涵向陆某出具借条的情况。3.陆某尾号8075农行卡交易明细清单、微信聊天记录，证实陆某与戚雯涵银行卡交易往来及支付利息的情况。对被告人及辩护人所提“31万元已经结清，无利息，是介绍业务的回扣”的辩解及辩护意见，经查，根据微信聊天记录，2018年5月18日被告人戚雯涵与陆某就双方间借款进行确认，共31万元；被告人及辩护人所提还款30万元的打款日期系2018年5月16日，故其已还款的辩解及辩护意见与审理查明的事实不符；对利息的支付问题，微信聊天记录中多次提到“利息”“结息”，与其所称的回扣不符，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二十一）2017年7月至2018年3月，被告人戚雯涵以2%的月利率，向范某吸收资金人民币340万元，已归还人民币50.2万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人范某的陈述，证实其开窗帘店，戚雯涵以前到其店里做窗帘，相互就认识了，开始只知道她经常炒股，后来她告诉其她专门在外面放高利贷，还帮别人做过桥，收承兑汇票。她经常向其借钱周转，数额不大，时间不长，还钱都很及时。2017年7月1日戚雯涵与其对账，将其之前借给她的现金、本票以及帮她代付的一些钱全部算了下，她向其出具280万元的借条，月息2分，写的其妈妈吉某的名字。她分三次打了17.44万元的利息给其，另外她还陆续借其114.1万元，还了54.4484万元。2.借条一张，载明“借条，今借到吉某人民币贰佰捌拾万元整，借款人戚雯涵，2017.7.1”，证实被告人戚雯涵向吉某出具借条的情况。3.范某尾号6910农行卡交易明细清单，证实其与戚雯涵银行卡交易明细情况，其中2018年3月19日向戚雯涵尾号9115农行卡转账60万元。对被告人所提“不存在280万元借款及支付利息，60万元是她还的之前的借款”的辩解，本院认为，被告人戚雯涵向范某吸收存款有相关借条、银行流水等证据予以证实，其所提还之前借款无事实及法律依据，故对相关辩解本院不予采纳。（二十二）2018年2月1日，被告人戚雯涵以2%的月利率，向刘某吸收资金人民币18.8万元，已归还人民币1.2万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人刘某的陈述，证实其与戚雯涵认识有十几年了，一直没有经济往来，2018年年初她跟其说在香港买保险划算，其称没有钱买保险，但有20万元可放在她那边，2月1日通过银行卡转给她18.8万元，约定2分的利息，直接扣除3个月的利息，从5月份开始他每月通过微信给我0.4万元利息，一直到7月份共收了3个月利息1.2万元，后来8月份就没有给。2.银行交易流水、微信转账记录，证实刘某向戚雯涵转账并收取利息的情况。对被告人及辩护人所提“无借条，已还清，未约定利息”的辩解及辩护意见，经查，银行交易流水显示2018年2月1日刘某向戚雯涵转账18.8万元，2018年5月至7月，戚雯涵每月向刘某转账0.4万元，与刘某陈述的本金20万元，月息2分及书证相印证，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二十三）2015年2月至2018年5月，被告人戚雯涵以2%-2.5%的月利率，向孙某吸收资金人民币434.75万元，已归还人民币229.25万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人孙某的陈述，证实其与戚雯涵认识十几年了，她曾通过其借钱给常桂琴，常桂琴出事后其自己拿钱还给戚雯涵，她知道其为此损失不少，便建议其把钱放在她那里，帮其赚点差价回来。从2015年开始，其前后一共借了429.5万元的本金给她，都是通过银行转账，算的2分的月息，部分算的2.5分的月息，一共拿了212.5万元的利息，有时微信转账，也有银行转账。2.借条及孙某尾号2417农行卡交易明细清单、微信聊天记录，证实孙某向戚雯涵转账及戚雯涵出具借条、相互对账的情况。对被告人及辩护人所提“二人相互有借贷往来，未约定利息”的辩解及辩护意见，本院认为，被告人戚雯涵向孙某吸收存款有其出具的借条、转账记录、微信聊天记录等证据证实，即使曾有相互借贷情形，也不影响其向孙某非法吸收存款的认定，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二十四）2017年11月至2018年7月，被告人戚雯涵以2.4%-3%的月利率，向蔡某吸收资金人民币1100万元，已归还人民币759.7万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人蔡某的陈述，证实其父母通过韩彬认识戚雯涵，她说有钱可放在她那边，她给高额利息，日利息0.8-1‰，其通过个人农业银行账户和担任法人的江苏安奇正消防设备有限公司转账给戚雯涵，共计出借本金1100万元，已拿回700万元本金和59.7万元利息。2.借条、中国建设银行网上银行电子回执、银行卡交易明细清单，证实蔡某通过其本人或安奇正消防公司向戚雯涵转账及戚雯涵出具借条、还款的情况。3.微信聊天记录截图，证实被告人戚雯涵与蔡某就借款对账及支付利息的情况。对被告人及辩护人所提“戚雯涵与安奇正消防公司之间有往来，相互有借贷，系特定对象”的辩解及辩护意见，本院认为，被告人即使与相关集资参与人曾相互借贷，亦不影响其向不特定人员吸收存款的事实，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二十五）2017年1月至6月，被告人戚雯涵以2.5%的月利率，向韩某吸收资金人民币935万元，已归还人民币448.25万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人韩某的陈述，证实其与戚雯涵的借贷关系从2014年开始，期间交易比较多，有也是临时调用，都是按照2.5的月息给其，有时打给其老婆张某2，有时打给其女儿韩某1，2017年1月11日其向戚雯涵转账250万元，她出具了借条，2017年对账后，戚雯涵向其出具了300万元的借条，向张某2出具了125万元的借条，向韩某1出具了310万元和200万元的借条，借条本金共1265万元，共收利息448.25万元。2.借条及银行卡交易明细清单，证实被告人戚雯涵向韩某出具借条、还款及支付利息的情况。对被告人及辩护人所提“利息也打到韩某老婆和女儿卡，认定的还款数额不准确；2.5分的月息未超过国家标准，不存在高额利息”的辩解及辩护意见，经查，涉案的几份借条均约定了月息，按借条本金与约定月息能够推算出被告人戚雯涵所支付的利息，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。对被告人及辩护人所提“第一份借条已作废”的辩解及辩护意见，经查，被告人戚雯涵于2017年4月10日向韩某、张某2出具三份借条，同时载明“以前所有借条作废，以此日期为准”，无其他证据证实2017年1月11日的借条未作废，故对该250万元的借条应依法予以扣减，对相关辩解及辩护意见，本院予以采纳。（二十六）2017年6月至2018年6月，被告人戚雯涵以2%的月利率，向叶某吸收资金人民币1103.6万元，已归还人民币490.8万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人叶某的陈述，证实其通过花某认识了戚雯涵，2016年下半年时戚雯涵陆续从其处借钱，每次几十万，月息2分，后来在2017年6月9日对账后她向其出具了330万元、250万元的借条。其还通过孙某3向她转账，其儿媳苏某也有50万元存在她那边。自2016年8月9日至今，其共借给戚雯涵本金1013.6万元，拿回利息300.2万元。2.借条、个人网上银行查询明细、银行交易明细、微信聊天记录等证据，证实叶某等人向戚雯涵转账，戚雯涵出具借条及对账、还款的相关情况。对被告人及辩护人所提“短期借款，未约定利息，已还清”的辩解及辩护意见，涉案银行流水显示的相互间转账金额与借条、约定的利息相印证，已结清的辩解无相关证据证实，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二十七）2016年6月至2018年3月，被告人戚雯涵以2%的月利率，向陈某3吸收资金人民币851.58万元，已归还人民币293.714万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人陈某3的陈述，证实其与戚雯涵系邻居，2014年开始与她有经济往来，但没有借钱给她拿利息，2015年9月14日其给了她20万元，月息2分，中途有部分短期借款月息是2.5-3分，但都已还了。根据自己的账目和相关银行交易流水及借条，其借给她本金736.58万元，还本金210万元，利息共收到83.714万元，还差其442.866万元。2.借条、网上银行电子回单、银行卡交易明细、银行承兑汇票、微信聊天记录，证实陈某3向戚雯涵转账，戚雯涵出具借条及还款、对账等情况。对被告人及辩护人所提“与陈某3的系与九旺混凝土公司的承兑往来，已结清”的辩解及辩护意见，从相关微信聊天记录可看出相互间借款及约定利息的情况，其所提“已结清”的辩解及辩护意见，与在案证据不符，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二十八）2015年8月以来，被告人戚雯涵以2%的月利率，向傅某吸收资金人民币4191.7万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人傅某的陈述，证实其与戚雯涵老公余某1是口岸船厂的同事，当时是余某1找其，说戚雯涵在外面帮别人做过桥，问其有没有闲钱借给戚雯涵，算其1.5分的月息，同时还让其看看还有什么人有闲钱，也可放在戚雯涵处。其后来陆续借钱给戚雯涵，前后加起来估计不到1个亿，目前她还有8000多万元没有还其。2.民间借贷合同、借条、对账单，证实被告人戚雯涵向傅某出具借条及相互对账的情况。对被告人所提“其与傅某互相间有承兑汇票款项往来，指控无明细，应区分本金和利息”的辩解和辩护意见，本院认为，被告人戚雯涵向傅某出具8000余万元借条系在平等自愿的情形下出具，其对出具借条所引起的法律后果应有清晰的了解，虽借条有利息滚动计入借条的情形，但根据约定的月息及借款时间，利息不应超出本金的数额，公诉机关就低认定非法吸收的资金数额应予支持，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（二十九）2016年7月至2018年5月，被告人戚雯涵以3%的月利率，向张某3、花某吸收资金人民币710.4万元，已归还人民币249.1万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人花某的陈述，证实其通过朋友贾某认识戚雯涵，但没有经济往来，她让其有钱借给她，她给利息，其没有借，后来听说一些朋友借钱给她，并且都按时还了，其觉得她还是比较稳妥的。2016年7月份时，戚雯涵向其借钱，给3分的月息，其通过老公张某3的银行卡转了190万给她，她打了借条并正常给付利息，2017年4月还了部分本金，2018年5月6日其与戚雯涵对账，她打了70万元的借条给其，将之前的借条收回了。2.证人张某3的证言，证实其老婆花某2016年通过其银行卡借钱给戚雯涵，戚雯涵打了借条，也正常打利息到其银行卡，之间也有还款及重新出具借条的情况。2018年其也借了709万元给戚雯涵，累计收到她370万元，到目前还欠其本金339万元。3.借条、工商银行凭证、借记卡历史明细清单，证实戚雯涵向花某、张某3出具借条及相互间银行转账情况。对被告人及辩护人所提“张某3欠戚雯涵款项，利息是张某3通过戚雯涵支付给花某”的辩解及辩护意见，经查，被告人戚雯涵除向花某出具借条外，也向张某3出具多份借条，并每月固定时间段向张某3卡内转账，与其所辩解的张某3欠戚雯涵款项明显不符，故对相关辩解，本院不予采纳。（三十）2018年6月19日，被告人戚雯涵以2%的月利率，向李某2吸收资金人民币10万元。被告人戚雯涵及辩护人对该节指控的金额无异议，上述事实有集资参与人李某2的陈述、借条及超级柜台客户回执等证据证实，本院予以确认。对被告人及辩护人所提“未约定利息”的辩解及辩护意见，本院认为约定利息有李某2的陈述予以证实，其所提未约定利息的辩解与其非法吸收的惯例及常理不符，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（三十一）2016年8月6日，被告人戚雯涵以2%的月利率，向王某吸收资金人民币10万元，已归还人民币4万元。被告人戚雯涵及辩护人对该节指控的金额无异议，上述事实有集资参与人王某、范某的陈述、借条等证据证实，本院予以确认。对被告人及辩护人所提“未约定利息”的辩解及辩护意见，本院认为，是否约定利息有集资参与人王某的陈述予以证实，且得到范某证言的印证，其所提未约定利息的辩解无证据证实，且与其非法吸收资金的惯例及常理不符，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（三十二）2016年9月至2018年4月，被告人戚雯涵以1.5%-2.1%的月利率，向栾某吸收资金人民币1085.425万元，已归还人民币170.28万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人栾某的陈述，证实其2013年左右认识戚雯涵，她是做承兑汇票贴现，一般是其把承兑汇票给她，她贴现收其2个点左右的费用，然后把钱给其，或是用其承兑汇票一个月，她按票面金额全部给其。2015年左右，其手上有些闲钱，就借给戚雯涵资金周转，月息1.5-2分，最高3分。其有她出具的借条金额1100万元，其中有实际扣除第一个月的利息，实际出资1000万元左右。2.借条、银行卡交易明细清单、借记卡账户历史明细清单、微信聊天记录截图，证实被告人戚雯涵向栾某出具借条及相互间聊天、转账的情况。对被告人及辩护人所提“与栾某之间有承兑汇票往来，不存在借款，只有贴现扣除点数，没有利息”的辩解及辩护意见，经查，从相关银行卡交易明细可显示出被告人戚雯涵按借款金额向栾某支付利息的情况，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（三十三）2015年8月至2018年7月，被告人戚雯涵以2%-3%的月利率，向朱某吸收资金人民币1591万元，已归还人民币1005.19万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人朱某的陈述，证实其与戚雯涵通过承兑生意认识，账目往来比较多，主要有两种形式，一是承兑上的往来，另外是相互借贷资金的往来。承兑往来相互间把贴现的点扣除后打到对方账上，承兑往来基本已经结清，没有结清的也已经转成借款，她从其处买走的承兑面额1亿左右，其从她处购买的有六七千万，所以交易流水她支付给其的大于其支付给她的。相互借贷是从2015年开始，从2016年、2017年开始增多，还混在承兑里面算账，很多情况也不写借条。2018年2月7月戚雯涵通过微信发给其一张对账单，记载了其与她之间的债务情况，截止到2018年1月11日的她欠其631万元本金。2018年戚雯涵还向其借款450万元本金，还了146.77万元。2.借条、对账单、微信聊天记录、网上银行电子回单、借记卡明细、转账凭证等，证实被告人戚雯涵向栾某出具借条及相互间转账、对账等相关情况。对被告人及辩护人所提“相互间有承兑往来，对账单也是承兑汇票的对账单，没有约定利息”的辩解及辩护意见，本院认为，虽被告人与朱某间存在承兑汇票业务往来，但汇票到期后转为存款继续存在被告人处，并由被告人按约定支付利息，相关事实与银行流水、对账单等证据相印证，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（三十四）2013年11月至2017年5月，被告人戚雯涵以1.5%-1.9%的月利率，向陈某4吸收资金人民币590万元，已归还人民币293.785万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人陈某4的陈述，证实其与戚雯涵认识多年，从2006年开始戚雯涵向其借钱，每月结一次账，后来为了方便弄了一个记账本，之前的借条没有保留，现在有记录的是从2013年11月1日开始，当时戚雯涵欠其270万元，之后每月她跟其结一次账，重新打借条，上面都有具体的本金和利息。刚开始没有拿利息，都是连本带息一起写在借条里，有时还8万、10万的往里面补钱，2016年拿了一两次，2017年3月才开始正常拿利息，到2018年7月份，戚雯涵连本带息欠其850万，但实际本金595.7万元，从2017年开始其共拿利息175.827万元。2.借条、记账本、中国银行、农业银行银行卡交易明细清单、个人结算业务申请书、业务凭证，证实被告人戚雯涵向陈某4出具借条及相互间转账的情况。对被告人及辩护人所提“不存在270万元借款，戚雯涵有借钱给陈某4，陈某4每月1号还款”的辩解及辩护意见，经查，从陈某4提交的借条可看出，最初的借条从2013年10月日起，且注明“原借条作废，陈某4未提交原借条”，及之后部分借条记载有计算过程，可见双方对本金、利息经计算后才出具借条，对被告人辩称“1号陈某4还款”与其出具借条的事实明显不符，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（三十五）2017年1月至2018年2月，被告人戚雯涵以2%的月利率，向李某3吸收资金人民币449.497033万元，已归还人民币215.92万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人李某3的陈述，证实其与戚雯涵之前做承兑生意，从2014年开始就与她有承兑往来，时间长了对她也比较信任。戚雯涵提出让其把钱放在她那里，她给其2分的月息，2015年年初其存了180万元在她那，2月份开始她就将利息打到其妻子戴某卡上，4月又加了30万，有时她不能按期给承兑款，就将承兑款转换成存款继续放她那里，到2017年3月结账她向其出具258万元的借条。2017年3月其又给了她两张30万元的承兑，到期后结算成现金，她又分别打了借条给其，从2017年6月份开始她每月给其利息6.36万元，一直付到2018年6月，她共欠其本金318万元，支付利息215.92万元。另外2018年2月11日戚雯涵让其背书给江苏菲斯特新能源有限公司一张131.497033万元的承兑汇票，约定3个月后给其现金，但至今未给。2.借条、中国农业银行银行卡交易明细清单、微信聊天记录截图等，证实被告人戚雯涵向李某3出具借条及微信聊天、银行转账等情况。对被告人及辩护人所提“相互借贷，未约定利息”的辩解及辩护意见，经查，相关银行流水显示，戚雯涵固定时间段向李某3或戴卫琴转账，金额与借条本金、约定利息相对应，且与李某3陈述相印证，双方间相互借贷不影响非法吸收公众存款罪的认定，故对相关辩解或辩护意见，本院不予采纳；最后一节虽是承兑汇票往来，但约定到期后转为现金继续存在被告人处拿利息，故对扣减该节的辩解及辩护意见，本院不予采纳。（三十六）2018年2月8日，被告人戚雯涵以1.5%的月利率，向刘某2吸收资金人民币100万元，已归还人民币7.5万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人刘某2的陈述，证实其做生意需要购买承兑汇票，通过傅某介绍认识了戚雯涵，她是放高利贷和做承兑汇票贴现生意。在2015年时其就开始把钱放在戚雯涵处拿利息，正常情况下是100万元放在她处按月息1.5分拿利息，另外还单独拿出100万元放在她那边用于购买承兑汇票。每月月底会与戚雯涵把账目清一下，确保要放100万元在她那边拿利息，这种情况一直持续至2017年年底，因为公司资金紧张，其把所有的钱从戚雯涵处收回来，2018年年初又打了100万元给戚雯涵拿利息，另外每月根据公司对承兑汇票的需要，也转账给她，6月底其有150万元在她处，7月9日又打了50万元，戚雯涵共差其200万元。2.中国建设银行个人账户支出交易明细、中国农业银行银行卡交易明细清单、转账详情，证实刘某2向戚雯涵转账的情况。对被告人及辩护人所提“打款记录仅证实双方有经济往来”的辩解及辩护意见，本院认为，结合刘某2的陈述及与戚雯涵相关银行流水，其与被告人戚雯涵有承兑汇票业务往来，除有扣点的承兑汇票往来款外，刘某2月末有多次整额的款项转账给戚雯涵，与其所陈述的月底结账，确保有100万元放在她那拿利息的陈述相印证，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。（三十七）2017年11月至2018年3月，被告人戚雯涵以1.2%的月利率，向宋某吸收资金人民币400万元，已归还人民币180万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人宋某的陈述，证实其与戚雯涵因住同一小区认识，几年前借100万元给戚雯涵，月息1.2分左右，只用一个月她就将本金和利息还其。其老婆、妈妈也借钱给戚雯涵，但具体借了多少其不清楚。2017年11月24日至2018年3月5日其分六次借给戚雯涵400万元，之后戚雯涵分五次还其180万元，因为相互熟悉，也没有谈具体利息，她只是说调用一下，但肯定会付其利息，想不到后来找不到她了。2.掌上银行转账记录，证实被告人戚雯涵与宋某相互间转账的情况。对被告人所提“宋某款项已还清，未约定利息”的辩解及辩护意见，本院认为，“已还清”的辩解无相关银行流水及证言证实，未约定利息的辩解与其非法吸收的惯例及常理不符，故对相关辩解，本院不予采纳。（三十八）2016年1月至2018年6月，被告人戚雯涵以2%的月利率，向何某吸收资金人民币770万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人何某的陈述，证实其通过老乡赵某认识戚雯涵，戚雯涵跟其说有钱放在她那，她给其月息2分。2016年1月4日其按戚雯涵要求打款200万元到余某1卡上，她按月息2分给其利息。因为其做船的生意，见面不方便，平时都是电话联系，通过银行转账，不打借条等凭证。后来陆续打钱给戚雯涵，也不断地从她那里要回本金，有闲钱时再存给她，她大部分是按照2分的月息计算，短期的按天算，根据银行流水她还欠其397余万元，另外还分五笔打了500.83万元到余某1卡上，这样不算利息她还欠其897.83万元。另外其还给了她20万和50万元的承兑，20万的在流水中支付共，50万元的还没有给。2.中国农业银行银行卡交易明细清单，证实何某与被告人戚雯涵、余某1等相互转账的情况。对被告人及辩护人所提“何某打款是还她老公宋某1的借款，未约定利息”的辩解，本院认为，其所提辩解无事实依据，也无相关证据证实，故本院不予采纳。（三十九）2017年10月至2018年4月，被告人戚雯涵以2%的月利率，向蔡某2吸收资金人民币159.7万元，已归还人民币45万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.集资参与人蔡某2的陈述，证实其丈夫宋某2之前与戚雯涵有经济往来，是借钱拿利息的那种，2015年其丈夫看病就陆续跟戚雯涵要钱，2015年之前的钱基本已经结清。2017年10月份其有10万元闲钱放要放在戚雯涵处，之前一直算的2分的月息，就扣除利息打给她9.8万元，之后她每月打0.2万元利息给其，一直至今年7月份。2018年其又陆续存钱给她，每次打钱都是扣一个月的利息，截止2018年4月其共存了160万元给她，5月份听说她经常出国，心里担心就找她要钱，当月她还了30万，还剩130万元没有给，但是继续给其利息，六七月还各得了2.6万元的利息。2.借条、中国农业银行银行卡交易明细清单，证实被告人戚雯涵向蔡某2出具借条及相互间银行卡交易情况。对被告人所提“蔡某2的钱是她儿子宋某1用并支付利息”的辩解，本院认为，蔡某2将钱存于被告人戚雯涵处，戚雯涵每月向蔡某2支付利息，戚雯涵将钱款再转借给他人不影响本节犯罪事实的认定，故对相关辩解，本院不予采纳。二、集资诈骗被告人戚雯涵在明知其非法集资资金链断裂，无力偿还巨额债务的情况下，采用隐匿资产、以他人名义租房、办理手机卡、手机银行等方式逃避返还资金。1.2014年3月，被告人戚雯涵以2%的月息向孙某借款人民币35万元，用于购买泰州华润国际14号楼301室房产，并将该房屋登记在其养母徐某名下，后其在拖欠他人巨额集资款的情况下隐瞒该房产，逃避返还资金。2019年11月22日被告人戚雯涵的丈夫余某1（另案处理）明知戚雯涵有大量债务未清偿的情况下，将该房产变卖得款120余万元，该款转至其姐姐余某2的邮政储蓄卡内，其中人民币20余万元被余某1用于还债，支付其女儿生活费等；余款人民币100万元由余某2以自己的名义购买建设银行理财产品。2.2018年7月，被告人戚雯涵明知非法吸收公众存款资金链断裂，无力偿还巨额债务，准备携款潜逃，逃避返还资金。7月22日，其到安徽向余某1的妹妹余某3借得农业银行卡1张，并用余某3的名义申领手机卡、办理该银行卡的手机银行。被告人戚雯涵明知自己无力归还，仍以购买房产为幌子，于同月25日向郝某骗取人民币100万元，向黄某取得人民币4.7万元，向崔某取得人民币50万元；于26日取得杨某35万元承兑汇票一张，交由朱某贴现，取得朱某人民币30万元，向周某1取得人民币9万元，向周某2取得人民币91万元，向徐某取得人民币250万元。上述款项合计人民币534.7万元，被告人戚雯涵将其中530万元与其原有资金50万元，转至其持有的上述余某3农行卡中。同月26日，被告人戚雯涵携上述580万元，潜逃至常州市新北区一出租屋内。公安人员在接到到群众报警后于次日凌晨3时许将戚雯涵在出租屋内抓获。戚雯涵在被抓获过程中借机将出租屋内藏有余某3农行卡的信息偷偷告知余某1，并要求余某1将该卡中的款项归个人使用，不偿还对外债务。后余某1为防止款项被公安机关扣押，指使余某3将该农行卡中的580万元转至多名亲友账户中。案发后，公安机关依法追回款项433.4642万元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据证实，本院予以确认：1.公安机关调取的华润国际社区14幢301室的房产销售发票、支付小票等，证实2014年3月24日开具的发票记账联显示付款方是徐某，金额591855元，其中孙某支付是35万元，戚雯涵支付24.1855万元。另外，余某1支付15.4万元、戚雯涵支付1万元购买车位。2.证人孙某的证言，证实其与戚雯涵一起订的14号楼的房子，交房款的时候戚雯涵说身上没有现金让其先借钱给她，其帮她刷了35万房款，一直以为是戚雯涵的房子。这35万元也是月息2分，与2015年的借条并掉了。交房款当天范某也在场。2018年7月，戚雯涵还其的30万元与该笔房款没有关系。3.证人范某的证言，证实交房款时其和戚雯涵、孙某、余某1一起去的，戚雯涵让孙某刷了一部分钱，其问为什么登记徐某的名字，戚雯涵说她名下房子太多，要多交房产税，写徐某名字可以少交税。4.证人朱某4的证言，证实2018年六七月，其和孙某有笔30万元的借款，月息1.2分，借期一个月，后其急需用钱，她把钱还给其了。5.证人徐某的证言，证实其在泰州华润国际有一套房子，是戚雯涵帮其买的，是她付的钱，之前她做生意、买房子问其和老头子拿过钱，说等其老了以后帮买房子。买华润房产其没有到场，买了以后告诉其的。这个房子在今年11月卖了134万元，除去税和中介费，得了120多万元。6.证人余某2的证言，证实2019年11月余某1的丈母娘徐某联系其，说把泰州的房子卖了120万元，让其帮她保管。120万元到账后，她还其9万元，其另取了20万元给她，另外100万元放其处保管，其以自己名义购买了理财产品。戚雯涵出事后，徐某在其家附近租的房子，余某1跟她住。7.证人徐某2的证言及公安机关调取的房产租赁合同，证实2018年7月，戚雯涵把徐某送其处，并给其5万元费用，后其帮徐某在西朗苑租了房子，与孙阳签订租房合同，租了两个月左右，余某1就把徐某接去安徽铜陵，这个房子就退了。8.证人郝某的证言及其提交的借条、微信聊天记录、手机转账截图，证实2018年7月20日左右，戚雯涵跟其说想买华润国际的房子，130万元价格，问其借100万元，说10天之内就还给我，当时她说准备开公司找其合作，另外听说她在香港有2000多万的房子，还有保险，在美国也有房产，泰州有七八套房子，在2018年7月25日通过农行卡转给她100万元，她向其出具借条一张。9.证人杨某的证言，证实其做绳网生意，曾两次找戚雯涵贴现承兑汇票。2018年7月26日其找戚雯涵贴现一张35万元的承兑汇票，她说下午3点左右把钱转给其，又说第二天上午转给其，其不放心从6点多开始打了十几个电话给她，她都不接，第二天早上手机就关机了。10.证人朱某的证言，证实2018年7月26日戚雯涵给其一张面值35万元的银行承兑汇票，让其贴现，扣除2.2%的贴现率，本来应打给她34余万元，因她差其钱，她让其转了30万元给她，多余的算是她还给其的钱。11.证人余某3、方辉的证言及银行卡交易明细，证实2018年7月22日至26日，余某3农行卡多次共计存入580万元；7月30日分别转入方辉、吴涛、王文、周春林、余某2各100万，转入吴珍霞70万；8月8日先后存入352000元、100万、100万、269950元、50万、12万；方辉帮助余某1转账、余某2借其卡使用的情况。12.证人余某1的证言，证实华润的房子登记在其岳母徐某名下，2018年戚雯涵转钱给其买的车位。2018年9月徐某提出来把华润的房子卖掉，2019年11月通过中介卖了134万，实际得款125万左右，取款20万元还款、支付女儿生活费和日常开销，还有100万元在余某2卡上。13.被告人戚雯涵的供述，证实其供述泰州华润的房产写的是其妈妈徐某的名字，买房的钱是其妈妈拿的，是其父母十几万的积蓄。公安机关已经扣押被告人戚雯涵随身携带手机2部、赃款人民币18300元，扣押苏MAN333、苏MSU111汽车两辆；冻结余某3银行卡内金额人民币3319753元；查封海陵区凤凰花园31幢04室、海陵区海陵南路407号-132室、高港区府后人家泰高路商住楼22号1-2层、府后人家商业内街36号、府后人家爵士风情18幢104室、暮云镇西湖村、高云村橘郡17a栋101房产各一套。此外，公诉机关还出示了相关证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。1.泰州市公安局高港分局调取的人员基本信息、出具的抓获经过，证实被告人戚雯涵犯罪时具有完全刑事责任能力及归案情况。2.中国人民银行泰州市中心支行涉嫌洗钱犯罪报案表，证实被告人戚雯涵有非法吸收资金的嫌疑及案件的来源情况。3.证人余某1、余某3的证言及相关银行流水，证实戚雯涵被抓获时告诉余某1有张银行卡上有500多万元，让其去还亲戚朋友，被民警发现后部分恢复到卡上的情况。4.查款、扣押决定书及笔录，证实公安机关扣押相关物品及查封房产的情况。本院认为，被告人戚雯涵违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。泰州市高港区人民检察院指控被告人戚雯涵犯非法吸收公众存款罪，事实基本清楚，对部分事实不清、证据不足部分，本院已依法予以扣减。对被告人戚雯涵及辩护人所提“没有公开宣传并给予高额利息，也没有向社会不特定对象吸收资金，未违反国家金融管理法规，不构成非法吸收公众存款罪”的辩解及辩护意见，经查，各集资参与人通过被告人戚雯涵或其亲戚朋友口口相传，了解到可将钱存在戚雯涵处拿高额利息，才将钱出借给戚雯涵，根据相关借条、聊天记录、银行流水显示戚雯涵按约定支付利息；虽然本案中多名集资参与人系与被告人戚雯涵认识或朋友，但被告人吸收存款并不限定身份，并非针对特定对象；被告人戚雯涵未经国家有关机构批准，通过口口相传的方式，向社会不特定多人吸收存款、支付利息，扰乱了正常的金融管理秩序，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。对被告人戚雯涵及辩护人所提“不构成集资诈骗罪”的辩解和辩护意见，经查，集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪在客观上均表现为向社会公众非法募集资金，考虑到实践中非法吸收公众存款罪中也有向投资者虚构资金用途的情形，因此区分的关键不在于客观行为是否采用了欺骗的方法，而在于行为人是否具有非法占有的故意。对于以非法占有为目的非法集资，或者在非法集资过程中产生了非法占有他人资金的故意，均构成集资诈骗罪。对于是否具有非法占有目的，要坚持主客观相统一的原则，围绕融资项目真实性、资金去向、归还能力等事实进行综合判断。本案认定被告人戚雯涵具有非法占有为目的，构成集资诈骗罪的理由如下：1.被告人戚雯涵系个人从事承兑汇票贴现生意，所赚取的仅是贴现的利率差，而其承诺的利息一般为月息2分左右；其将所募集资金不是用于生产经营，而是用于自购房产、车辆、保险、女儿出国留学等家庭开支，或支付高额的利息，其所提其他从事保险业务等活动未有证据证实；2.被告人戚雯涵采用诈骗手段吸收款项。2018年7月25日其以购买房产为幌子骗取郝波人民币100万元，7月26日杨伯平找被告人贴现承兑汇票，被告人找朱某贴现取得款项后拒不支付；3.被告人戚雯涵转移、隐匿资产，并携带集资款逃匿。2018年7月，其明知无力偿还巨额债务，向余某3借得农行卡，并以余某3名义申领手机卡、办理手机银行，7月25日、26日分别向其持有的余某3银行卡内转入580万元，潜逃至以他人名义承租的出租屋内。在被公安机关抓获过程中告知余某1该卡信息，并要求余某1将卡中款项归个人使用，不对外偿还债务；登记在其母亲徐某名下的房产，对借用投资人款项及实际是由其出资的事实存在隐瞒真相的情形，拒不配合公安机关查扣海外资产。综上，被告人戚雯涵明知自己没有还款能力而向社会公众吸收资金，骗取部分被害人款项，并隐匿财产、携带集资款逃匿，其行为应认定为以非法占有为目的集资诈骗行为，构成集资诈骗罪，故对相关辩解及辩护意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人戚雯涵犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币四十八万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币三十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币七十八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2018年7月28日起至2036年7月27日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳。）二、继续追缴被告人戚雯涵犯罪所得赃款，连同公安机关扣押的赃款、赃物，分别发还给相关集资参与人及被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省泰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  华 涛审 判 员  韩 燕人民陪审员  马建国二〇一九年十二月三十一日书 记 员  戴 倩附：裁判所依据的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。