云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初15213号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地昆明市金碧路中段建行大厦，统一社会信用代码：91530000622608301K。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：王姗姗、杞昆虹，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。被告：商明芳，女，1967年2月23日出生，彝族，身份证住址：云南省昭通市镇雄县。被告：张贵灵，男，1975年7月11日出生，汉族，身份证住址：云南省昭通市镇雄县。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告商明芳、张贵灵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杞昆虹到庭参加诉讼，被告商明芳、张贵灵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还借款本金116095.66元，支付截止2018年8月22日拖欠的利息、罚息331.84元；2.两被告向原告支付自2018年8月23日起至借款实际还清之日起的利息、罚息及复利（利息、罚息以借款本金116095.66元为计算基数，复利以应付未付利息、罚息为计算基数，利率按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）；3.两被告向原告支付为实现债权而支出的律师费21000元；4.原告对两被告所有的坐落于昆明市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款优先受偿；5.本案的案件受理费由两被告承担。事实和理由：第一被告与第二被告系夫妻关系。2008年10月21日，第一被告作为借款人，第一、二被告作为抵押人，原告作为贷款人及抵押权人，昆明腾龙村镇建设旅游综合开发有限公司作为保证人，各方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并办理了公证。合同约定第一被告因购买昆明腾龙村镇建设旅游综合开发有限公司销售的坐落于昆明市上林宽境花园二区7幢1单元302号房屋，向原告借款21万元整；借款期限为216个月；即2008面10月21日至2026年10月21日；约定还款日为每月21日；还款方式为等额本息；第一、二被告将其所有的坐落于昆明市上林宽境花园二区7幢1单元302号的房屋抵押给原告；昆明腾龙村镇建设旅游综合开发有限公司自愿为原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》提供连带责任保证，保证期间至将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由原告核对无误、收执之日止；合同还约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人（即本案原告）住所地人民法院起诉。上述合同签订后，原告依约于2008年10月21日向被告发放贷款21万元整。2011年7月12日，原告取得了抵押物的他项权证。自2018年8月21日起，被告即未能按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定履行还本付息义务，严重侵害了原告的合法权益。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第16、17条的相关约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求第一被告立即清偿借款本息及相关费用，并行使对抵押物的抵押权。鉴于原告曾多次向二被告催收贷款本息未果，现为维护自身的合法权益，原告特将本案诉至法院。两被告未到庭，未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，两被告未到庭质证，应视为放弃对原告所举证据抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年4月29日，被告张贵灵出具《委托书》，载明其委托被告商明芳签署、办理购买昆明市“上林宽境”住房的相关文件及一切手续，办理此房银行抵押贷款的相关手续等，委托期限为办理完上述事宜为止等主要内容。2008年10月21日，原告与被告商明芳、案外人昆明腾龙村镇建设旅游综合开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告商明芳向原告借款210000元，用于购买房屋，借款期限为210个月，自2008年10月21日至2026年10月21日，借款一次划入案外人昆明腾龙村镇建设旅游综合开发有限公司账号为53×××90的账户；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，首起执行年利率为6.3495%，并根据基准利率调整；还款方式为等额本息，约定还款日为每月21日；被告商明芳不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布借款立即到期，要求被告商明芳立即清偿借款本息及相关费用，且有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按合同约定的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为合同所执行借款利率的水平上浮50%；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告商明芳承担；被告商明芳、张贵灵以位于昆明市的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告商明芳应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）等主要内容。2011年7月12日，被告商明芳、张贵灵提供抵押的房屋办理了抵押登记手续［他项权证号：房他证字第××号］，抵押权人为原告。2008年10月21日，原告将被告商明芳所借款项210000元发放到合同约定的账户上。被告商明芳自2018年8月21日起开始逾期还款，截止2019年12月13日尚欠原告借款本金106845.86元、逾期利息及复利2177.95元。另查明，被告商明芳与被告张贵灵于1996年3月15日登记结婚，系合法夫妻关系。本院认为：原告与被告商明芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原告与被告商明芳均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告商明芳发放了借款，但被告商明芳未按照合同约定的期限还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告有权宣布借款提前到期并要求被告商明芳归还借款本金106845.86元及截止2019年12月13日的逾期利息及复利2177.95元。自2019年12月14日起，被告商明芳向原告的借款已经处于逾期状态，应该按照合同约定的借款利率加收50%计算承担逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。因逾期利息已经包含了基础利息，故不再重复计算利息。关于原告要求被告张贵灵对被告商明芳的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，上述债务发生在被告张贵灵与被告商明芳夫妻关系存续期间，且被告张贵灵向被告商明芳出具《委托书》，委托其代为办理上述房产的抵押手续，故被告张贵灵对被告商明芳的上述债务明确知晓并同意，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。原告主张的律师费，因未实际产生，本院不予支持。被告商明芳、张贵灵自愿将位于昆明市［他项权证号：房他证字第××号］房产为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告商明芳、张贵灵于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金106845.86元及截止2019年12月13日的逾期利息及复利2177.95元，并承担该借款本金自2019年12月14日起至款项清偿之日止的逾期利息及复利（按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率上浮50%计算）；二、若被告商明芳、张贵灵到期不履行上述债务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行对被告商明芳、张贵灵提供抵押的位于昆明市［他项权证号：房他证字第××号］折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3049元，由被告商明芳、张贵灵承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  符雅琪人民陪审员  李桂仙人民陪审员  丁 茜二〇一九年十二月二十日书 记 员  和耀星