湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初4569号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地：武汉市汉阳区汉阳大道182号。负责人：罗斐，该行行长。委托诉讼代理人：侯长军，系该行员工。一般授权代理。被告：付烈霞，女，1974年5月12日出生，汉族，住武汉市汉南区。被告：伍安利，男，1971年10月4日出生，汉族，住武汉市汉南区。被告：湖北国新置业有限公司。住所地武汉市汉南经济技术开发区216号。法定代表人：徐海波，系该公司总经理。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中行汉阳支行）与被告付烈霞、伍安利、湖北国新置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序审理。在审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，本院依法裁定转为普通程序。本案依法由审判员李琳担任审判长，与人民陪审员周佩芳、刘国凤组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军到庭参加诉讼，被告付烈霞、伍安利、湖北国新置业有限公司因下落不明，本院向其公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告付烈霞、伍安利、湖北国新置业有限公司仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告付烈霞立即偿还住房贷款本金18,823.16元及下欠利息、罚息（截止2019年4月26日下欠利息150.55元、罚息42.01元，此后利息、罚息计算至被告付清时止）；2、判令原告就上述债务对被告付烈霞提供的武汉市汉南区薇湖路薇湖水岸三期23栋3单元7层1号房屋享有优先受偿权，即有权就上述债务以被告提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告伍安利就被告付烈霞上述第一项债务向原告承担连带还款责任；4、判令被告湖北国新置业有限公司就被告付烈霞上述第一项债务向原告承担连带还款责任；5、本案诉讼费由上述三被告承担。事实和理由：2009年12月19日，原告与被告付烈霞签订《个人一手住房贷款合同》，合同编号为2009年ＨＹ房ＨＮ字第××号，贷款金额为人民币160,000元，月利率为浮动利率，贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息。上述贷款为不动产抵押贷款，抵押物为被告付烈霞所购买的位于武汉市汉南区薇湖路薇湖水岸三期23栋3单元7层1号房屋，并在武汉市汉南区住房保障和房屋管理局办理了房产抵押登记。被告伍安利作为借款人的丈夫、被告湖北国新置业有限公司作为借款人贷款的阶段性担保人均承诺对上述住房贷款本息承担共同还款责任。上述合同签订后，原告已如约发放了贷款160,000元，贷款期限自2010年1月13日至2020年1月13日。但在合同履行过程中，被告付烈霞未按约履行还款义务，被告伍安利作为借款人的丈夫、被告湖北国新置业有限公司作为借款人贷款的阶段性担保人也未履行代为还款的义务。为此，依据《个人一手住房贷款合同》附件一第三条第2款之约定，借款人未按期归还本息，原告有权宣告本合同项下贷款本息全部提前到期；依据《个人一手住房贷款合同》附件一第四条第2款之约定，被告湖北国新置业有限公司应承担连带担保责任。原告中行汉阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、身份证、户口簿、结婚证。拟证明被告付烈霞、伍安利的身份；被告付烈霞与被告伍安利是夫妻关系；证据二、《武汉市商品房买卖合同》。拟证明被告借款用于购买武汉市汉南区薇湖路薇湖水岸三期23栋3单元7层1号房屋；证据三、借款人及家庭声明（含借款人声明、家庭共同还款声明（保证人））、家访调查谈话录、中国银行湖北省分行零售贷款申请审批表。拟证明被告付烈霞、伍安利主动向原告申请借款；被告伍安利同意承担共同还款责任；证据四、《个人一手住房贷款合同》（含附件一：个人一手住房贷款合同通用条款）。拟证明被告付烈霞、伍安利为了购房与原告签订了贷款合同，合同对贷款的金额、还款方式、利率、期限、担保等进行了约定；证据五、借款借据。拟证明原告于2010年1月13日履约发放了贷款160,000元；借款期限为2010年1月13日至2020年1月13日；证据六、《武汉市期房抵押证明》。拟证明被告付烈霞以贷款所购房屋提供抵押担保，并办理了期房抵押证明；证据七、贷款还款明细清单。拟证明截止至2019年4月26日被告拖欠原告贷款本金18,823.16元、利息150.55元、罚息42.01元；证据八、《不可撤销连带责任担保函》。证明被告湖北国新置业有限公司为该贷款提供阶段性连带责任担保。被告付烈霞、伍安利、湖北国新置业有限公司均未到庭答辩，亦未向本院提交证据。经审查，原告中行汉阳支行提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以认定。根据原告中行汉阳支行的上述证据及其庭审陈述，本院查明如下案件事实：被告付烈霞与被告伍安利系夫妻关系。2009年12月2日，被告付烈霞与被告湖北国新置业有限公司签订《武汉市商品房买卖合同》，约定被告付烈霞向被告湖北国新置业有限公司购买坐落于武汉市汉南区薇湖路薇湖水岸三期23栋3单元7层1号房屋。2009年12月19日，原告中行汉阳支行（贷款人）与被告付烈霞（借款人）签订了一份合同编号为2009年ＨＹ房ＨＮ字第××号的《个人一手住房贷款合同》。该合同约定：贷款金额160,000元，贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于武汉市汉南区薇湖路薇湖水岸三期23栋3单元7层1号房屋的购房款。贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下贷款按月等额本息还款。借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。借款人未按期归还贷款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，并要求保证人承担保证责任。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。该合同尾部“贷款人”处原告加盖印章，“借款人”处被告付烈霞、伍安利签名并捺印。同日，被告付烈霞、被告伍安利共同向原告中行汉阳支行签署了一份《借款人及家庭声明》（含借款人声明、家庭共同还款声明（保证人）），申明上载明：“今付烈霞向贵行申请个人贷款16万元，我与借款人是夫妻关系，经协商我家庭成员伍安利愿为上述贷款作保证担保。……如借款人付烈霞没有按照借款合同的约定还款，贵行可以要求我家庭成员伍安利履行共同还款的保证责任……”。同日，被告湖北国新置业有限公司向原告中行汉阳支行出具《不可撤销连带责任担保函》，愿意为被告付烈霞此笔贷款向原告提供不可撤销连带责任担保，担保范围为贷款本金160,000元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成损失和其他所有应付费用；担保期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付原告中行汉阳支行之日止。2010年1月11日，上述房屋在武汉市汉南区房产管理局办理了武汉市期房抵押证明（证号：武房期南字第××号）。2010年1月13日，原告中行汉阳支行依约发放了贷款160,000元。借款借据载明借款期限为2010年1月13日至2020年1月13日，期数120期，月利率3.465‰。借款期限内被告付烈霞数次逾期还款，原告中行汉阳支行按照上述《个人一手住房贷款合同》的约定，宣布该合同项下贷款本息全部提前到期。截止至2019年4月26日被告付烈霞拖欠原告中行汉阳支行贷款本金18,823.16元、利息150.55元、罚息42.01元。本院认为，原告中行汉阳支行与被告付烈霞签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中行汉阳支行按约发放了贷款，被告付烈霞却未按约履行还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。原告中行汉阳支行有权按照合同约定宣布贷款本息全部提前到期。截止2019年4月26日被告付烈霞欠原告中行汉阳支行贷款本金18,823.16元、利息150.55元、罚息42.01元。故原告中行汉阳支行要求被告付烈霞偿还贷款本金18,823.16元并支付截止至2019年4月26日贷款利息150.55元、罚息42.01元以及此后的利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告伍安利系被告付烈霞的配偶，其在《借款人及家庭声明》上签名并捺印，自愿对被告付烈霞的上述借款承担共同还款的保证责任，且该借款发生在双方婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。故被告伍安利应对被告付烈霞的上述债务承担共同还款责任。被告付烈霞以贷款所购房屋即坐落于武汉市汉南区薇湖路薇湖水岸三期23栋3单元7层1号提供抵押担保，并已办理了期房抵押证明，现被告付烈霞未能按约履行还款义务，则原告中行汉阳支行有权对上述抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。故原告中行汉阳支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告湖北国新置业有限公司作为保证人，其向原告中行汉阳支行出具了《不可撤销连带责任担保函》，承诺愿意为被告付烈霞上述贷款提供不可撤销连带责任担保，担保期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付原告中行汉阳支行之日止。因案涉房屋仅办理了期房抵押证明，尚未办理房屋他项权证，被告湖北国新置业有限公司的保证责任不能免除，其仍需对被告付烈霞上述债务承担连带保证责任。又因案涉贷款既有物的担保，又有保证担保，原告中行汉阳支行应当先就物的担保实现债权，被告湖北国新置业有限公司对物的担保的不足部分承担连带保证责任。被告付烈霞、伍安利、湖北国新置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，由此所产生的不利后果，应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告付烈霞、伍安利于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还贷款本金18,823.16元；二、被告付烈霞、伍安利于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行支付截止至2019年4月26日贷款利息150.55元、罚息42.01元，此后的利息、罚息，以18,823.16元为基数，从2019年4月27日起至付清之日止，按照原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告付烈霞、伍安利签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计付；三、若被告付烈霞、伍安利未履行上述判决第一、二项付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即坐落于武汉市汉南区薇湖路薇湖水岸三期23栋3单元7层1号房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；四、被告湖北国新置业有限公司对上述债务经实现抵押权后未能清偿的部分向原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元、公告费560元，由被告付烈霞、伍安利共同负担（原告均已预纳，被告付烈霞、伍安利于本判决发生法律效力之日起十日内将负担的款项直接给付原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李 琳人民陪审员  刘国凤人民陪审员  周佩芳二〇一九年十二月二十日书 记 员  涂汉梅