福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初4268号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1129号，统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超，行长。 委托诉讼代理人：陈超己（一般代理），福建众益律师事务所律师。 被告：张军敏，女，1971年10月31日出生，汉族，住莆田市城厢区。 被告：林辉，男，1995年1月23日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建行莆田分行）与被告张军敏、林辉银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈超己到庭参加诉讼，被告张军敏、林辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行莆田分行向本院提起诉讼，请求判令：1、依法判令两被告立即偿还原告信用卡欠款本金人民币123702.03元，并支付该款至实际还清之日止按协议和章程约定的标准计算的利息（含复利）、违约金（暂计至2019年3月26日止的利息20509.04元、违约金合计1830.96元）；2、依法判令两被告赔偿原告律师费3500元；3、依法判令原告有权对被告所提供抵押的车牌号为闽Ｂ×××××的上海通用牌小型普通客车进行折价或者拍卖、变卖，并在第1、2、4项诉讼请求范围内对所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用（含诉讼费、财产保全费及公告费等）由被告承担。事实和理由：2014年5月5日，被告张军敏与原告签署《龙卡信用卡申请表》，向原告申领了龙卡信用卡一张，卡号为：62×××43。2015年12月20日，被告与原告签署《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，申请购车分期付款业务。2016年1月14日，被告林辉签署《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺就上述款项作为共同还款人。2016年1月18日，原、被告签订2016年建莆信消借字第196号《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（以下简称：《抵押合同》），并于2016年1月18日进行抵押登记，抵押财产是车牌号为闽Ｂ×××××的上海通用牌小型普通客车。原告为被告核准购车分期付款额人民币170000元，并实际支付上述款项。根据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；被告未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。根据《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》之约定，龙卡信用卡购车分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；原告任何与本业务有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以及快递或挂号信方式寄送至本申请表记载的通讯地址，即视为送达。根据《抵押合同》约定，抵押担保的范围为包括购车分期付款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权银行支付的其他款项、债权银行为实现债权及抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。 被告使用上述信用卡进行购车分期付款，却未依约归还到期本息。截至2019年3月26日，被告累计拖欠原告本金人民币123702.03元及相应利息、违约金等费用。原告多次与被告联系还款事宜，但被告至今未归上述款项，已经构成违约。原告为向被告主张债权，委托福建众益律师事务所代理本案件，支出律师费3500元，该费用应当由被告承担。综上所述，依据《合同法》的规定以及《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》的约定，被告未能依约偿还尚欠原告的信用卡透支款、利息、复利、违约金，已构成违约。根据《抵押合同》约定，原告对抵押车辆折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；诉讼管辖地为原告住所地，贵院依法对本案拥有管辖权。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告张军敏、林辉未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告的《营业执照》《法定代表人身份证复印件》《法定代表人身份证明》、两被告的《身份证复印件》《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》各一份，证明原被告主体适格的事实。 二、《龙卡信用卡申请表》《龙卡信用卡领用协议》《龙卡信用卡章程》《关于更新的公告》各一份，证明：1、被告与原告签署《龙卡信用卡申请表》，向原告申领了龙卡信用卡一张，卡号为：62×××43的事实；2、原告与被告之间的信用卡协议合法有效；3、被告未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息、违约金；4、2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”的事实。 三、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》各一份，证明被告向原告申请购车分期付款业务，原告为被告核定购车分期付款额度170000元并实际支付上述款项的事实。 四、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》《车辆登记证》各一份，证明：1、被告将车牌号为闽Ｂ×××××的上海通用牌小型普通客车抵押给原告，抵押担保的范围为包括购车分期付款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权银行支付的其他款项、债权银行为实现债权及抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2、原告对抵押车辆折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款享有优先受偿权的事实。 五、《信用卡交易明细》一份，证明：1、被告未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；2、被告信用卡累计拖欠本金123702.03元及相应利息、违约金等费用的事实。 六、《法律服务委托代理协议》《增值税发票》各一份，证明原告为向被告主张债权，委托福建众益律师事务所代理本案件，支出律师费3500元，该费用应当由被告承担的事实。 本院审查认为，因被告张军敏、林辉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2014年5月5日，被告张军敏向原告申请中国建设银行福建公安便民龙卡ＩＣ信用卡，根据《龙卡信用卡章程》约定：持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受免息待遇。免息还款期限本行另行告知。持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。持卡人所偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。持卡人名下有多张信用卡的，应分别对不同卡片偿还欠款。后原告向被告发放卡号为62×××43的龙卡信用卡一张。 2015年12月20日，被告向原告申请中国建设银行领卡信用卡购车分期付款业务。2016年1月18日，被告张军敏作为龙卡信用卡持卡人（抵押人）（甲方）、原告作为债权人（抵押权人）（乙方），双方签订编号为2016年建莆信消借字第196号《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，合同约定：甲方以其购买的闽Ｂ×××××为分布区的款项承担担保。并于2016年1月18日办理抵押登记手续。抵押担保的范围包括本合同所列的分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。乙方根据甲方的申请，经审查同意为甲方办理龙卡信用卡分期付款业务，本金金额为人民币壹拾柒万元。分期付款期数为48期。手续费收取方式为分期收取的，每月手续费率为0.32%，每月手续费为分期付款本金金额×每月手续费率，每月手续费于甲方完成交易后的第一个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙卡信用卡持卡人不按本合同约定按时足额偿还分期付款本金、手续费或其他应付款项即构成违约。甲方未按合同约定（包括被乙方宣布提前到期的通知要求）偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，乙方自记账日起计收利息，并自到期（包括被乙方宣布提前到期）还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行。 后被告使用该信用卡进行了消费，自2017年12月6日开始未按合同约定还款，截至2019年11月26日，被告累计未还分期金额为人民币123702.03元、违约金1830.96元，及该款自2018年3月16日起开始计算的利息。 2016年1月14日，被告林辉作为共同还款人向原告出具共同还款人约定书，载明：本人与申请人张军敏系母子关系，知晓并同意申请人办理购车分期业务，本人承诺作为共同还款人，履行还款义务。 另，原告为本案支付律师费人民币3500元。 综上所述，本院认为，被告张军敏向原告申领并使用信用卡，被告应按约定偿还使用信用卡所欠的本息、违约金，故原告请求被告张军敏偿还欠款本息及违约金，本院予以支持。被告林辉向原告出具约定书，同意作为共同还款人，履行还款义务，故原告请求被告林辉承担共同还款责任，本院予以支持。原告主张两被告承担律师费人民币3500元，有合同依据，本院予以支持。因本案的抵押物已经办理抵押登记手续，故原告请求就处置抵押物所得优先受偿，本院予以支持。因被告张军敏、林辉经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张军敏、林辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行信用卡本金人民币123702.03元，违约金1830.96元，及该款自2018年3月16日起至还清之日止按约定计算的利息（以上利息、违约金合计不超过年利率24%）； 二、被告张军敏、林辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司莆田分行律师费人民币3500元； 三、原告中国建设银行股份有限公司莆田分行对被告张军敏名下的为本案欠款本息提供抵押的车牌号为闽Ｂ×××××的车辆拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币3390.8元、公告费人民币560元，由被告张军敏、林辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  韩 文 人民陪审员  陈国山 人民陪审员  陈俊雄 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员  林淑萍 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。