广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初26151号原告：平安银行股份有限公司佛山分行,住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区。统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：潘汝炽，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：周敏仪，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：周永祥，男，1978年12月14日出生，汉族，住湖北省石首市天鹅洲开发区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告周永祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人潘汝炽、周敏仪到庭参加诉讼,被告周永祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告周永祥立即偿还尚欠原告的全部借款本息49142.49元（其中本金42291.74元，利息5155.81元、罚息1092.21元、复利602.73元，利息、罚息、复利暂计至2019年9月6日），以及自2019年9月7日起，分别以尚欠的贷款本金及利息为基数，按月利率2.295%计算罚息、复利至实际清偿之日止；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费损失8000元；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告于2018年4月28日签订《个人信用贷款合同》，约定被告的具体贷款金额、期限、利率以及还款方式均以《个人贷款确认书》为准。再结合《个人贷款确认书》，原告实际向被告发放贷款50000元，贷款期限为36个月，贷款利率为月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法。双方还对违约责任等进行了约定。上述合同签订后，原告依约履行了划款义务，但被告周永祥却未依约履行还款义务，截至2019年9月6日，被告周永祥共拖欠原告逾期本息18044.88元。被告周永祥没有答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件、被告的身份证复印件、个人信用贷款合同、个人贷款确认书、所欠本金及利息情况表、委托诉讼/仲裁协议、律师函、邮寄单，本院对上述证据的真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年4月28日，平安银行股份有限公司佛山分行（乙方）作为贷款人与周永祥（甲方）作为借款人，签订编号为平银佛山个信贷字2018第RL2018*******935号的《个人信用贷款合同》，约定在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币505000元的授信额度。任何情况下，上述授信额度不构成乙方对甲方的贷款承诺。授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监管规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准；甲方的贷款用途为个人合法消费或个人合法经营；合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准；甲方有权向乙方申请分次使用可用额度。甲方向乙方申请使用可用额度时，应在线上服务平台或线下个贷处理中心等机构提交贷款申请，并填写贷款金额、贷款期限。乙方经审核批准甲方该笔贷款申请后，制作包含该笔贷款具体要素的《个人贷款确认书》。《个人贷款确认书》的内容包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素；乙方将根据《个人贷款确认书》的内容向甲方的收款账户发放贷款；本合同项下采用按月等额还本付息法进行还款；甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款。双方还约定，甲方未按合同约定按时足额偿还贷款本息，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，……，因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。同日，根据周永祥的申请，并经平安银行股份有限公司佛山分行审核，平安银行股份有限公司佛山分行出具《个人贷款确认书》，载明贷款本金为50000元、贷款用途为其他消费、贷款利率（月）为1.53%、还款方式为等额还款、起贷日为2018年4月28日、到期日为2021年4月28日、每月还款日为28日，并向周永祥指定账户发放了贷款50000元。但周永祥从2018年12月28日起未按约定履行还本付息的义务。平安银行股份有限公司佛山分行经催讨未果，遂委托广东豪盛律师事务所律师向本院提起本案诉讼。本院依法于2019年11月17日将案涉相关民事起诉状副本、举证通知书、证据等应诉材料送达周永祥。本院认为，原告与被告周永祥签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告周永祥在借款后，没有按照合同的约定按时还本付息，其行为已经构成违约，应向原告承担违约责任。原告根据双方签订的《个人信用贷款合同》约定，要求被告提前偿还所欠的全部借款本金42291.74元并支付相关费用，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。原告向本院起诉主张权利应视为向被告发出提前还贷的通知，本院依法将应诉材料送达被告应视为通知的达到，被告应向原告支付截至2019年11月17日的贷款利息6086.88元、罚息1780.91元、复利911.88元。原告主张之后分别以被告所欠的贷款本金及利息，即42291.74元和6086.88元为基数按罚息利率，即年利率27.54%（双方约定的执行利率为月利率1.53%，即年利率18.36%，上浮50%计收罚息）计收罚息和复利，该利率标准明显过高，违背了原告的实际损失，故参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的相关规定，本院对原告计收罚息、复利总计超过年利率24%的部分应不予支持，即从2019年11月18日起，只能以42291.74元为基数按年利率24%的标准计算罚息至实际清偿之日止。原告要求被告承担其为实现本案债权所支付的律师费符合双方之间的约定，但原告并未提供证据证明其主张的律师费已实际支付，原告实际支付情况不明确，且根据本案争议和多案集中诉讼等性质，结合原告诉讼代理人完成具体代理事项的情况、出庭参与诉讼的次数等因素，本院认为原告主张收费标准过高，应适当调整更为公平，故原告请求被告支付律师费损失8000元，本院调整为3000元。被告周永祥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周永祥于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行偿还借款本金42291.74元及利息、罚息、复利（截至2019年11月17日的利息、罚息、复利共计8779.67元；从2019年11月18日起以42291.74元为基数，按年利率24%的标准计算罚息至实际清偿之日止）。二、被告周永祥于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费损失3000元。三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费1228.56元，减半收取计614.28元（原告已预交），由被告周永祥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  范碧莹二〇一九年十二月二十三日书记员  霍惠梅