陕西省西安市碑林区人民法院     民 事 判 决 书     （2019）陕0103民初10791号     原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区、13、38、39、40层。   法定代表人：孙建平，该公司总经理。   委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。   委托诉讼代理人：刘多，陕西联强律师事务所实习律师。   被告：郭辉，男，1971年7月7日出生，汉族，住陕西省XX城县。   被告：侯海玲，女，1976年8月28日出生，汉族，住西安市。   委托诉讼代理人：郭辉，系侯海玲之夫，简况同上。   原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郭辉、侯海玲保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人龙瑶、刘多，被告郭辉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款482657.27元（包括：代偿本金473595.06元、代偿利息8484.67元、代偿罚息577.54元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费1596.8元；3、判令被告向原告支付滞纳金2128.52元（以代偿金额为基数，自2019年3月3日起暂计至2019年3月8日，按照0.063%/天计算至被告偿清全部款项之日）；4、请求人民法院判决确认原告就抵押物位于西安市XX区XX城XX路XX段XX号XX幢XX单元XX室的处分价款享受优先受偿权；5、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；6、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实和理由：2018年9月11日，被告郭辉与案外人华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行厦门分行”）签订编号为【DY20180910004797-XXX】的《华夏银行股份有限公司个人最高额融资合同》（个人经营类），合同约定被告郭辉向华夏银行厦门分行申请最高融资额度人民币500000元，还款方式为36期等额本息还款。被告郭辉为此笔借款向原告投保保证保险，并于2018年9月11日与原告签订了《平安个人借款保证保险保险单》，原告系此笔借款保证保险人。此后，华夏银行厦门分行按约如期向被告郭辉发放了借款499000元，但被告郭辉自2018年12月12日即停止向华夏银行厦门分行还款，至今未能履行剩余还本付息的义务，依照主借款合同和个人借款保证保险单约定：“若借款人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向出借人履行保险理赔责任”。现原告已于2019年3月4日向华夏银行厦门分行进行了理赔，共计代偿金额482657.27元，包括：代偿本473595.06元、代偿利息8484.67 元、代偿罚息577.54 元。依据原告与被告郭辉签订的《平安个人借款保证保险保险单》约定，自2018年12月12日被告郭辉停止向华夏银行厦门分行还款，至2019年3月4日原告代偿全部金额，被告郭辉应支付逾期保险费1596.8元。同时，被告郭辉应自原告履行理赔责任之日起，按每日0.063%的标准向原告支付代偿滞纳金。自2019年3月3日起至2019年3月8日，以代偿金额为基数，被告郭辉应支付代偿滞纳金共计2128.52元。同时，在原告与二被告签订的《最高额抵押合同》中，二被告将位于西安市XX区XX城XX路XX段XX号XX幢XX单元XX室设定为该笔借款的抵押物，并办理了抵押登记【房屋所有权证号：西安市房权证经济技术开发区字第1125114011-4-4-XXXXX-X】。原告在承担理赔责任后，依据原告与被告郭辉签订的《个人借款保证保险保险单》和华夏银行厦门分行出具的《履行保证责任证明书》，原告取得出借人对被告郭辉欠款的追偿权，并享有其抵押物处分价款的优先受偿权。因上述债务发生于夫妻关系存续期间，且二被告均在最高额抵押合同的落款处签字，被告侯海玲对该笔借款属明知，应共同承担还款责任。综上所述，原告依法对二被告享有代偿金求偿权，对二被告抵押房产处分价款享有优先受偿权。在原告履行保险理赔责任后，曾多次催告二被告履行还款义务，二被告均未依约履行，发生争议，诉至本院。   被告郭辉、侯海玲辩称，原告诉请事实成立，的确收到了华夏银行厦门分行发放的借款499000元，共偿还了37516.02元。但是对第一条金额482657.27元有异议，因当时借款时提供的离婚协议为假，原告公司也应承担相应责任，自己只应承担250000元，且抵押的位于西安市XX区XX城XX路XX段XX号XX幢XX单元XX室房屋实际已在离婚时签订的离婚协议书中约定给了前妻。   经审理查明，2018年9月11日，被告郭辉（借款人）与华夏银行厦门分行（出借人）签订编号为【DY20180910004797-XXX】的《个人借款合同》（个人经营类—华夏银行厦门分行线上贷款专用），甲方（借款人）郭辉、 乙方（贷款人）华夏银行厦门分行，借款金额肆拾玖万玖仟元整，借款用途：个人经营，借款期限为36个月，贷款利率为年利率6.08%；本借款合同提取、发放和支付方式之一为：平安财险公司（以下或称为“保险人”）出具以乙方、乙方及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，保单内容和形式为甲方所接受；保险人要求甲方提供担保的（若有），该等担保已令保险人满意地落实（涉及担保登记的，该等登记已完成并由保险人取得担保权证）。乙方受托支付是指乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至乙方内部账户，再通过乙方内部账户支付给符合本合同约定用途的甲方交易对象。甲方确认并知悉，若本合同项下贷款已投保保证保险的，则甲方确认在保险人向乙方进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人，保险人可依据有关赔付证明直接向甲方主张追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需出借人进一步确认）。第42条 关于保证保险，乙方在发放每笔借款前，甲方同意以投保人的身份向平安财险公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保单的被保险人为乙方，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止。保险费由甲方承担。如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向乙方赔偿保险金之日起，享有并行使乙方对甲方请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括乙方所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，甲方完全认可前述权益一并整体不可撤销的由乙方转让至保险人。    同日，原告与被告郭辉、被告侯海玲签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（暨抵押人）郭辉、侯海玲，乙方（暨抵押权人）平安财产公司，郭辉、侯海玲同意以郭辉名下位于西安市XX区XX城XX路XX段XX号XX幢XX单元XX室房产为乙方提供抵押，抵押担保的主债权为2018年9月11日至2026年12月20日期间内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押期限自2018年9月11日至2026年12月20日。抵押担保最高本金金额为550000元。2018年9月12日，上述房产办理了抵押登记（不动产登记证明号：陕（2018）西安市不动产证明第010XXXX号），抵押权人为平安财产公司，义务人为郭辉，担保债权的数额为55万元元，债务履行期限为2018年9月11日至2026年12月20日。   2018年9月11日，被告郭辉作为投保人向原告投保保证保险，双方签订《平安个人借款保证保险保险单》，载明：投保人郭辉，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，被保险人为华夏银行厦门分行，保险金额为548900元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止。每月保费费率为0.12%。特别约定：2、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。   2018年9月12日，华夏银行厦门分行向被告郭辉通过受托支付的支付方式发放了该笔借款共计499000元，被告共计支付两期还款后于2018年12月12日开始逾期。2019年3月4日，原告按照合同约定向华夏银行厦门分行成功代偿金额共计482657.27元（包括：代偿本金473595.06元、代偿利息8484.67元、代偿罚息577.54元）。2019年4月25日，华夏银行股份有限公司厦门分行向原告出具履行保险责任证明书，证明原告根据保单已经全部代偿，保险责任已全部履行完毕。   2019年5月5日，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并支付律师代理费10000元。   上述事实，有《个人借款合同》（个人经营类—华夏银行厦门分行线上贷款专用）、华夏银行个人经营性贷款发放支付凭证、《最高额抵押合同》、《西安市房地产抵押合同》、不动产登记证明、《平安个人借款保证保险保险单》、履行保证责任证明书、回单凭证、还款明细、庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，原告具有经营保证保险的合法经营资质，被告系完全民事行为能力人，原告与被告郭辉签订的《平安个人借款保证保险保险单》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方已经形成合法、有效的保险合同关系，本院予以确认。郭辉未按约履行还款义务，导致保险事故发生，本案原告依照合同约定向被保险人华夏银行厦门分行进行了理赔，现原告起诉要求被告郭辉支付代偿款482657.27元、支付保险费1596.8元，于法有据，本院予以支持。因被告郭辉未能在原告理赔后偿还相应理赔款，依约需向原告支付滞纳金，自理赔当日开始以理赔金额482657.27元为基数按照每日0.063%的标准予以计算。被告称其已将房屋已将房屋协议给了自己的前妻，但并未有相关证据佐证，本院不予采信，且该房屋所有权登记人为被告郭辉，原告与被告郭辉关于抵押房屋已经办理抵押登记，现原告主张就本案抵押房屋的处分价款享有优先受偿权，于法不悖，亦予支持。原告要求被告郭辉承担律师费10000元，有合同约定及支付票据佐证，本院予以支持。被告侯海玲对被告郭辉借款事实知悉，被告侯海玲对该笔借款属明知，且与被告郭辉在最高额抵押合同中共同签字确认，现原告要求被告侯海玲承担共同还款责任，依法有据，应予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十一条、第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、二被告于本判决生效之日起十日内支付原告代偿款482657.27元（包括：代偿本金473595.06元、代偿利息8484.67元、代偿罚息577.54元）。   二、二被告于本判决生效后十日内支付原告保险费1596.8元。   三、二被告于本判决生效后十日内支付原告滞纳金（以代偿金额482657.27元为基数，按照每日0.063%的标准自2019年3月3日起计算至实际清偿之日止）。   四、原告有权就二被告抵押的位于西安市XX区XX城XX路XX段XX号XX幢XX单元XX室房产的处分价款优先受偿；该房屋处分后，其价款超过原告对二被告上述债权数额的部分归二被告所有，不足部分由二被告清偿。   五、二被告于本判决生效后十日内支付原告律师代理费10000元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费8745元减半收取4372.5元，由二被告负担（此款原告已预交，被告在付上述款项时，直付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。              审判员  郑浩学       二〇一九年十月二十八日        书 记 员  鲁  婧