广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初7408号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行，住所地：清远市****************。负责人：陈传彬，该支行行长。委托诉讼代理人：刘伟标，该支行员工。委托诉讼代理人：何金琼，该支行员工。被告：黄计明，男，1986年7月15日出生，汉族，住清远市清城区***************，公民身份号码441************63X。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行因金融借款合同纠纷向本院提起诉讼，请求判令：1、判决解除原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》（合同编号4499925Q117087508535）;2、判决被告共同偿还借款本金369516.26元及利息3947.94元，共计373464.2元，其中利息按合同约定的利率暂计至2019年9月6日，后息按合同约定计至全部本息清偿之日止;3、判决原告对借款合同项下的抵押物即被告所购房产（清远市清城区*****、5、7号御景东方三号楼32层04号）经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判决被告承担本案诉讼费用。本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行的委托诉讼代理人刘伟标到庭参加诉讼，被告黄计明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。被告黄计明没有答辩，亦没有向本院提交证据。本院经审理查明：一、贷款金额及用途：2017年8月2日，原、被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告向原告借款38万元用于购买坐落于清远市清城区*****、5、7号御景东方三号楼32层04号的房屋；二、借款期限及借款利率：合同约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%执行，借据载明的借款期限及年利率为自2018年1月1日至2043年1月1日以及5.88%；三、贷款发放情况：2018年1月1日，原告发放了380000元贷款给被告；四、还款方式：约定为按月等额本息还款法，每月的1日为还款日；五、罚息、复利计算标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；六、担保情况：借款人自愿将其名下位于清远市清城区*****、5、7号御景东方三号楼32层04号房屋作为涉案贷款的抵押担保物，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人为实现债权及抵押权的一切费用，2017年8月21日，涉案抵押物办理了抵押权登记，抵押权人为原告；1、请求判决解除原告与被告签订的个人消费贷款及担保合同合同编号4499925Q117087508535;2、请求判决被告共同偿还借款本金人民币369516.26元及利息3947.94元，共计373464.2元；其中利息按合同约定的利率暂计至2019年9月6日，后息按合同约定利率计至全部本息清偿之日止;3、请求判决原告对借款合同项下的抵押物即被告所购房产清远市清城区*****、5、7号御景东方三号楼32层04号经依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、判决被告承担本案诉讼费用。七、违约情况：2019年5月1日被告开始逾期还款，逾期天数累计236天；八、尚欠金额：截止至2019年12月23日，被告拖欠利息2371.23元、未到期本金366436.63元，合共368807.86元；九、逾期还款违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同等。以上事实，有原告提供的个人消费贷款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、粤（2017）清远市不动产证明第0073092号不动产登记证明。本院认为，涉案《个人消费贷款及担保合同》是原、被告双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依合同全面履行各自的义务。原告支行依约发放了贷款给被告，被告未按期足额归还借款本息，被告的行为已构成违约，原告要求解除涉案合同、被告归还余下全部借款本息，符合双方的约定，依据充分，本院予以支持。截止至2019年12月23日，被告拖欠原告借款本金366436.63元、利息2371.23元，其后的利息按合同约定计至还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行与被告黄计明于2017年8月2日签订的《个人消费贷款及担保合同》；二、被告黄计明应于本判决生效之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行偿还借款本金366436.63元及相应的利息（截止至2019年12月23日，利息为2371.23元，其后的利息按合同约定计至还清之日止）；三、原告对处置涉案房产即位于清远市清城区*****、5、7号御景东方三号楼32层04号的房屋所得的价款，在上述第二判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3451元，由被告黄计明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  杨丽燕二〇一九年十二月二十五日书记员  李小曼附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。