广西壮族自治区南丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1221民初1049号 原告：南丹县农村信用合作联社。 法定代表人：韦立善。职务：理事长。 委托诉讼代理人：韦永平。 被告：黄柳芝。 被告：李志保。 原告南丹县农村信用合作联社与被告黄柳芝、李志保金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告南丹县农村信用合作联社的委托诉讼代理人韦永平、被告李志保到庭参加诉讼，被告黄柳芝经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南丹县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告黄柳芝签订的《个人借款合同》；2、由被告黄柳芝归还借款本金440000元、利息77074.85元（暂计至2019年7月24日，往后按合同约定计付）给原告；3、被告李志保对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告用于借款抵押的杉木享有优先受偿权；5、二被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年2月25日，被告黄柳芝以办理重组借款归还李志保贷款为由，向原告申请借款440000元，承诺用被告本人位于南丹县杉木林作为抵押担保。同日，李志保向原告出具了一份《贷款连带偿还承诺书》，承诺对该笔借款承担连带清偿责任。2016年3月15日，原告与被告黄柳芝签订了一份《个人借款合同》和一份《抵押担保合同》，并与李志保签订了一份《保证担保合同》。约定由原告向被告黄柳芝提供借款440000元，年利率为5.225%，半年结息，分期还本，借款期限为5年，逾期借款罚息按原利率加收50%执行，并计收复利，担保方式为抵押担保，如借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息，借款人有权宣布合同提前到期。原告依约向被告黄柳芝发放借款后，黄柳芝仅支付了部分利息，尚欠原告借款本金440000元及多期利息未归还。 被告李志保对原告起诉的事实和理由均无异议。 被告黄柳芝未对本案进行答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条的规定，当事人有举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，原告南丹县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄柳芝未向本院提交答辩状和证据，亦未出庭质证，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告李志保对原告提交的十八份证据均无异议，原告提交的证据均客观真实、来源合法并与本院具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告南丹县农村信用合作联社的陈述，综合全案证据，本院确认以下法律事实：2016年2月25日，被告黄柳芝提交了一份《借款申请书》给原告，以办理重组借款归还李志保原欠贷款为由，向原告申请借款440000元，承诺用被告本人位于南丹县杉木林作为借款抵押担保。同日，被告李志保向原告提交了一份《贷款连带偿还承诺书》，承诺对该笔借款承担连带清偿责任。2016年3月15日，原告与被告黄柳芝签订了一份《个人借款合同》和一份《抵押担保合同》，并与李志保签订了一份《保证担保合同》。约定由原告向被告黄柳芝提供借款440000元，年利率为5.225%，半年结息，分期还本，借款期限为5年，如逾期还款，罚息按原利率加收50%执行，并计收复利，担保方式为抵押担保，如借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息，借款人有权宣布合同提前到期。被告李志保自愿为其中的240000元提供连带责任保证，被告黄柳芝以其本人位于南丹县杉木林作为借款抵押担保，所担保的金额为200000元。合同签订后，原告依约向被告黄柳芝发放借款。原、被告于2016年3月29日办理了林权抵押登记证明书。但黄柳芝未按合同的约定还本付息，仅支付了部分利息，尚欠原告借款本金440000元及多期利息未归还，遂引起本诉。 关于原告要求解除与被告黄柳芝于2016年3月15日签订的《个人借款合同》是否有事实和法律依据的问题。 本院认为，原告南丹县农村信用合作联社与被告黄柳芝于2016年3月15日签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，符合《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”的规定，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，为有效合同。原告按照合同的约定发放440000元借款给被告黄柳芝，黄柳芝亦应当遵守合同的约定，按时支付借款的利息。现被告黄柳芝违约，仅支付了部分借款利息，未按合同的约定“半年结息，分期还本”。原、被告签订的《个人借款合同》中约定：“如借款人连续或累计三期未足额偿还借款本息，借款人有权宣布合同提前到期。”根据《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，原告要求解除合同的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告黄柳芝是否应当提前归还借款本息的问题。 根据《中华人民共和国合同法》第六条：“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”、第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，合同解除后，原告要求被告黄柳芝提前归还借款本金440000元、利息77074.85元（暂计至2019年7月24日），并按合同约定的年利率5.225%计付利息、按年利率7.8375%（5.225×1.5=7.8375%）计付罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。 关于被告李志保是否应对黄柳芝上述债务承担连带清偿责任的问题。 本院认为，原告与被告李志保于2016年3月15日签订《保证担保合同》，是双方真实意思表示，符合《中华人民共和国担保法》第七条：“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。”、第十三条：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”、第十四条：“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”、第十五条：“保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。”的规定，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，为有效合同。依照双方在《保证担保合同》中“本合同项下保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币240000元”的约定，被告李志保仅为被告黄柳芝所拖欠的借款中的240000元本金提供连带责任保证，故原告要求被告李志保对被告黄柳芝的借款本金440000元及利息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求部分有事实和法律依据，本院予以部分支持，被告李志保应对黄柳芝上述借款本金中的240000元承担连带清偿责任。 关于原告对被告黄柳芝用于借款抵押的杉木是否享有优先受偿权的问题。 本院认为，原告与被告黄柳芝于2016年3月15日签订的《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，符合《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第六项：“下列财产可以抵押：……（六）依法可以抵押的其他财产。”、第三十八条：“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。”、第三十九条：“抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。”的规定，没有《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效的情形，为有效合同。原告与被告黄柳芝依照《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十二条第一款第五项：“（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；”的规定，到南丹县林业局办理了登记手续，故该《抵押担保合同》已生效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定及《抵押担保合同》中“本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定形成的债权，本金数额为人民币200000元”的约定，原告要求对被告黄柳芝用于为其本人借款本金200000元作抵押担保的杉木林享有优先受偿权的诉讼请求部分有事实和法律依据，本院予以部分支持，原告对于被告黄柳芝位于南丹县杉木林在200000元债权范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第五十二条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十三条、第十四条、第十五条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第六项、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十二条第一款第三项，《中华人民共和国民事诉讼法》第九条、第一百四十四条之规定，判决如下： 1、解除原告南丹县农村信用合作联社与被告黄柳芝于2016年3月15日签订的《个人借款合同》； 2、被告黄柳芝于本判决生效之日起三十日内归还借款本金440000元、利息77074.85元给原告南丹县农村信用合作联社（利息、罚息暂计至2019年7月24日，从2019年7月25日起至全部还清之日止以借款本金440000元为基数，按年利率5.225%计付利息、按年利率7.8375%计付罚息）； 3、被告李志保对黄柳芝上述债务中的240000元借款本金承担连带清偿责任； 4、原告南丹县农村信用合作联社对于被告黄柳芝位于南丹县杉木林在200000元债权范围内享有优先受偿权； 5、驳回原告南丹县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 本案案件受理费8971元（原告已预交），由被告黄柳芝承担。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交起诉状副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 长  陆耀立 审 判 员  黄曾珍 人民陪审员  莫海兰 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  谭道航 书 记 员  莫许嘉 本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第%1条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： (一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益; (二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益; (三)以合法形式掩盖非法目的; (四)损害社会公共利益; (五)违反法律、行政法规的强制性规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 《中华人民共和国担保法》 第%1条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十五条保证合同应当包括以下内容： （一）被保证的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）保证的方式； （四）保证担保的范围； （五）保证的期间； （六）双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第三十九条抵押合同应当包括以下内容： （一）被担保的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属； （四）抵押担保的范围； （五）当事人认为需要约定的其他事项。 抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第%1条人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。 第六十八条证据应当在法庭上出示，并由当事人互相质证。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。