山西省吕梁市离石区人民法院民事判决书（2019）晋1102民初2978号原告：中国建设银行股份有限公司吕梁分行负责人：朱学军职务：行长住所地：吕梁市离石区兴隆街57号委托诉讼代理人：王某，山西翰儒律师事务所律师。被告：崔某，男，汉族，山西吕梁市交城县人，现住交城县。被告：张某，女，汉族，山西吕梁交城县人，现住交城县，和被告崔某是夫妻关系。被告：山西昊晖房地产开发有限公司法定代表人：李建平住所地：太原市小店区长治路199号华辰大厦1001-1010室。原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行与被告崔某、被告张某、被告山西昊晖房地产开发有限公司（以下简称昊晖房产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告崔某、被告张某到庭参加诉讼，被告山西昊晖房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告崔某、张某支付原告借款本金130022.53元，拖欠利息1037.73元，拖久罚息57.56元(此利息及罚息哲计至2019年8月1日，本息合计1311782元)及至付清全部款项时的利息、罚息；2.判令被告山西昊晖房地产开发有限公司承担连带清偿责任保证。3.判令原告对被告崔某、张某抵押的房产拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令三被告承担本案的诉讼费用、律师费等原告为实现债权而支付的一切费用。庭审中，原告变更诉讼请求，本金确认为113624.38元，拖欠利息、罚息为0。事实与理由：2013年12月20日，原、被告双方签订编号为140690000-2012-20130141424号个人住房(商业用房)借款合同，合同约定原告向被告崔某、张某提供借款24万元。期限为120个月(即2013年12月20日至2023年12月20日)，还款方式为等额本息还款法，采取委托扣款方式，货款利率为6.55％，利率为浮动利率(基准利率水平上浮0％)，罚息利率为贷款利率的水平上浮50％，利率于每年的一月一日调整。同时约定被告崔某、张某以其购买的的位××县(东方世纪城第11幢1单元1004号)的房产，作为抵押财产向原告提供抵押担保，被告山西昊晖房地产开发有限公司承担连带保证担保。借款合同签订后，原告于2014年1月6日将借款24万元全额发放给被告崔某、张某，后被告崔某、张某开始逾期还款。原告多次向被告崔某、张某催要，但二被告仍拒绝履行合同约定的还款义务。原、被告签订的合同合法真实有效，二被告的行为已经构成违约，根据借款合同违约责任条款第十七条约定，原告宣布贷款立即到期，要求二被告立即清偿借款本息及相关费用。另根据担保条款第十二条、第十三条以及《个人住房(商业用房)借款最高额保证合同》约定原告要求实现抵押权，要求被告山西昊晖房地产开发有限公司承担连带责任担保。为维护原告自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律法规的规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法判决，支持原告诉讼请求。被告崔某辩称，原告说的对，现欠113624.38元，利息罚息都还清了，我每个月准时还款，不再出现逾期的情况。被告张某辩称，同崔某说的一致。被告山西昊晖房地产开发有限公司未答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了质证，本院组织当事人进行了质证，对双方无异议证据，即个人住房(商业用房）借款合同、个人借款申请表、商品房买卖合同、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、中国中国建设银行个人贷款对账单，予以确认，并在卷佐证。确认事实如下：2012年12月12日，原告与被告昊晖房产签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定，在最高额12700万元的限额范围内，被告昊晖房产对因购买其依法销售的房屋而与原告发生借贷关系的全部债务人提供担保，债权期限从2012年12月12日至2042年12月12日，被担保债权包括贷款本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应当向原告支付的其他款项，原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间，按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款的债务履行期限届满之日后2年止或者乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。2013年12月6日，被告崔某向原告提出个人借款申请，用于购买前述商品房。2013年12月20日，原告与被告崔某、张某签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款金额为24万元，用途为购买被告昊晖房产的商品房1套，借款期限120个月，从2013年12月20日至2023年12月20日，利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，逾期罚息加收50%，借款一次性划入被告昊晖房产交城分公司的账户，还款方式为等额本息还款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息2731.26元，还款日为借期起始日在每月的对日，担保方式为保证和抵押。抵押财产为交城县城龙山大街中段路北（原锦纶厂）的房屋，但未进行登记。合同还约定了违约情形和救济措施条款，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2014年1月6日，原告向被告闫晓欣出具开立贷款账户通知书，同日，原告发放了将24万元贷款打入被告昊辉房产的账户。2015年12月6日起，二被告还款开始逾期，原告起诉后，二被告将到期的借款本息偿还原告。至2019年12月10日，二被告累计归还贷款本金126375.62元，利息59665.86元；剩余贷款余额为113624.38元。本院认为，被告山西昊晖房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃法律赋予的行使权力的机会，依法缺席审理。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应按照约定全面履行自己的义务，否则，应当承担相应的违约责任。本案原告已经按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告崔某和张某作为借款人应当承担按期偿还本金和利息的义务，其未能及时按照期限偿还借款本息的义务。原告依照合同约定宣布债务提前到期，属于行使形成权，是原告基于单方意思表示成立，该意思表示到达被告时生效。原告通过起诉的方式行使，在本院将起诉状副本送达被告时，原告行使宣布债务提前到期生效，二被告应当根据合同约定，立即清偿借款本息及相关费用的义务。原告虽然与被告签订了抵押财产的条款，但根据担保法的规定，以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。原、被告之间虽然约定了抵押，但没有进行抵押登记，该条款未生效，即抵押权未生效。被告山西昊晖房地产开发有限公司与原告签订的最高额保证合同，是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，本院予以确认，被告山西昊晖房地产开发有限公司在被告崔某、张某不履行偿还借款本息的义务时，应当参照合同约定在12700万元的限额范围内，承担连带保证责任。原告诉请实现债权而支付的费用未提供证据证明，不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零一条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔某、张某在本判决生效之日起十五内，归还原告中国建设银行股份有限公司吕梁分行借款113624.38元，并按照合同约定支付利息（从2019年12月10日计算）。二、被告山西昊晖房地产开发有限公司在最高额12700万元内对上述债务承担连带责任保证。三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决规定期间支付金钱给付义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2922元，减半收取，由三被告负担。如不服本判决，应在接到本判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。审判员 薛宁柱 二〇一九年十二月二十四日书记员 牛卓敏