重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初5011号原告：重庆三峡银行股份有限公司，住所地重庆市江北区江北嘴汇川门路99号，统一社会信用代码915001017116939742。法定代表人：丁世录，该公司董事长。委托诉讼代理人：周德智，重庆万同律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦小燕，重庆万同律师事务所律师。被告：林宝健，男，1984年11月19日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆品美石材有限公司，住重庆市沙坪坝区土主镇土主中路199号附1-75号，统一社会信用代码9150010658428232XH。法定代表人：林宝健，执行董事。被告：陈英，女，1972年7月16日出生，汉族，住福建省福州市罗源县。被告：林娟，女，1984年8月27日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告重庆三峡银行股份有限公司（以下简称三峡银行）与被告林宝健、重庆品美石材有限公司（以下简称品美公司）、陈英、林娟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行的委托诉讼代理人秦小燕、被告林宝健、品美公司、林娟到庭参加诉讼，被告陈英经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三峡银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告林宝健立即向原告支付借款本金人民币148万元及利息14483.03元（利息暂计至2018年4月28日）,共计1494483.03元；2、请求判令被告林宝健立即向原告支付暂算至2018年4月28日的罚息374745元，后续罚息以148万元为基数，按照年利率9%上浮50%（即13.5%）进行计算，直至还清之日止；3、请求判令被告林宝健立即向原告支付暂算至2018年4月28日的复利52640.60元，后续复利以未支付利息、罚息之和为基数，按照年利率9%上浮50%（即13.5%）进行计算，直至还清之日止；4、请求判决被告品美公司、陈英、林娟对被告林宝健的上述债务承担连带清偿责任；5、请求判决本案诉讼费、律师费7万元由以上被告承担。事实及理由：2015年6月28日，三峡银行与林宝健签订借款合同，约定由三峡银行向林宝健提供借款150万元，年利率9%，期限12个月。为确保因该借款合同项下的债权得到实现，同日，三峡银行分别与品美公司、陈英、林娟签订《保证合同》，约定三被告分别对上述150万元借款本息的偿还承担连带保证责任。上述合同签订后，三峡银行按照约定于2015年6月29日将150万元出借给林宝健，但借款到期之后，上述被告一直未归还借款，截至2018年4月28日，尚欠本金148万元、利息14483.03元、罚息374745元、复利52640.6元。被告林宝健、品美公司、林娟对原告的诉讼请求没有异议。被告陈英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月28日，林宝健（借款人、乙方）与三峡银行（贷款人、甲方）签订《个人借款合同》（合同编号：渝三银GRJP01122015100045号），约定：林宝健向三峡银行借款150万元用于品美公司购货。借款期限12个月，实际用款期限以借款借据确定的期限为准，借款利率为固定利率，确定为年利率9%，借款按月结息，到期还本，每月的20日为结息日；乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可对逾期借款按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利。同日，陈英、林娟、品美公司分别与三峡银行签订《保证合同》（合同编号：渝三银BZP2015062800000039号、渝三银BZP2015062800000040号、渝三银BZP2015062800000041号）载明，本合同担保的主合同为编号渝三银GRJP01122015100045号的《个人借款合同》，主合同项下的债权构成本合同之主债权，包含债权本金、利息、罚息、复利、违约金、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）；保证人的保证方式为连带责任担保，保证期间为自本保证合同生效之日至主债务履行期届满之日后两年止。保证人完全了解主合同内容，签署和履行本合同系基于保证人的真实意思表示。三峡银行已于2015年6月29日发放贷款150万元。三峡银行出具借款借据载明本笔借款到期日为2016年6月29日，借款年利率9%。林宝健付清了2016年5月20日前的利息，并于2016年6月29日归还利息141.97元，于2016年9月21日归还复利0.01元，于2017年12月15日归还本金2万元，于2019年6月24日用保证金及保证金利息抵扣本金228730.42元。截至2016年6月29日，林宝健尚欠本金150万元、利息14483.03元。林宝健于2015年6月29日向三峡银行交纳保证金22.5万元，三峡银行陈述保证金的利息在借款期间内按照年利率0.4156%计算。保证金的抵扣顺序为先抵本金再抵利息。另查明，三峡银行于2018年6月21日就本案曾向重庆市渝中区人民法院提起诉讼。再查明，三峡银行将92户信贷资产委托北京博雅新港投资管理有限公司（以下简称博雅公司）清收处置。2017年11月8日，博雅公司与重庆万同律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托重庆万同律师事务所就三峡银行与林宝健、肖加华、陈利明、陈峰鹰、郑星武、甘勇惠就金融借款合同纠纷在一审、二审、执行程序中提供法律服务。上述事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、声明、保证金情况表、交易流水、借款借据、银行流水、贷款计息明细、保证金情况表、交易明细、民事起诉状、《信贷资产委托代理清收项目处置协议》、《法律事务委托合同》以及当事人的陈述等证据予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，三峡银行与林宝健签订的《个人借款合同》，三峡银行与陈英、林娟、品美公司签订的《保证合同》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行合同义务。三峡银行按约发放借款150万元后，林宝健未按时还本付息，已构成违约。三峡银行要求林宝健返还全部借款本金的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时林宝健还应支付按照《个人借款合同》约定的罚息、复利的计收方式计算的罚息、复利。因《个人借款合同》中约定复利的计算基数仅为利息，故三峡银行请求以未付罚息为基数计收复利的诉讼请求本院不予支持。陈英、林娟、品美公司自愿为林宝健的债务提供连带保证责任担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息及复利等，且未超过保证期间，故三峡银行要求陈英、林娟、品美公司对林宝健的债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。对于律师费，现有证据无法证实三峡银行就本案实际支付的律师费情况，故对其诉讼请求本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》规定，当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。本院认为，对于保证金应当在合理期限内进行扣划，本案中，三峡银行无正当理由在贷款到期后三年才进行扣划，扩大了被告的损失，本院酌情认定在贷款到期后第三日进行抵扣，林宝健交纳的22.5万元保证金自2015年6月29日至2016年7月2日产生的利息应为961.08元，随保证金一并抵扣贷款本金。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告林宝健于本判决生效之日起十日内返还原告重庆三峡银行股份有限公司借款本金1254038.92元；被告林宝健于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司借款利息14483.03元，并对所欠利息计收复利（2016年6月21日至2016年6月29日，以尚欠利息11625为基数，2016年6月30起至利息付清之日止，以尚欠利息14483.03元为基数，均按照年利率13.5%计算），已经支付的0.01元从中予以抵扣；被告林宝健于本判决生效之日起十日内支付原告重庆三峡银行股份有限公司罚息（2016年6月30日至2016年7月2日以150万元为基数，2016年7月3日至2017年12月15日，以1274038.92元为基数，2017年12月16日起起至本金付清之日止，以1254038.92元为基数，均按年利率13.5%计算，利随本清）；四、被告陈英、林娟、重庆品美石材有限公司对被告林宝健的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22096.82元、公告费300元，由被告林宝健、陈英、林娟、重庆品美石材有限公司负担案件受理费16216.7元、公告费300元，由原告重庆三峡银行股份有限公司负担案件受理费5880.12元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  毛亚男审 判 员  郭雪妍人民陪审员  杨自力二〇一九年十二月十六日书 记 员  毛 蕾