河南省唐河县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1328民初5697号原告：赵华淼，男，1977年2月22日出生，汉族，住唐河县。委托诉讼代理人：邢丽遵，河南海涛律师事务所律师（特别授权）。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地南阳市宛城区汉冶街道办事处张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。负责人：马继伟，任总经理。委托诉讼代理人：王艳艳，河南昊宏律师事务所律师（特别授权）。原告赵华淼诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司为人身保险合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，适用简易程序，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告赵华淼及其委托诉讼代理人邢丽遵，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司委托诉讼代理人王艳艳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵华淼向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），××保险A款（2014版）保额100000元、红利3036.21元及关爱金5821.55元，并退还出险后的保费5540元，共计114397.76元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月20日，原告到被告下辖的中国太平洋人寿保险股份有限公司唐河县支公司处购买金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），××保险A款（2014版）。保险金额为100000元，保险期间为2014年1月21日零时起，至终身止。2019年1月17日原告患病到汕头市澄海区人民医院住院治疗，入院门诊诊断：脑出血。入院诊断：1.左侧基底节脑出血；2.高血压。原告出院后找被告理赔，因协商不一致，故诉至法院。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司辩称，应驳回原告诉讼请求，理由如下：1.原告在投保时被告已对合同条款及免责条款进行了询问、讲解、提示和明确说明义务，保险合同对双方均具有约束力；2.原告在投保前已患有脑出血病史合并××史约十年，××投保，在被告公司处进行投保时隐瞒了以上病史。被告当庭提出，依据保险合同的约定，解除保险合同，对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原、被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对原告提交的证据被告异议为：1.对原告提交的汕头市澄海区人民医院住院病历真实性无异议，对证明方向有异议，病历既往史中写明患者约十年前出现脑出血病史，××10年有不规则服药。但原告在投保时隐瞒了上述病史，未履行如实告知义务。另原告的病历上显示原告的所患病症为左侧基底节区脑出血、××与保险合同约定的脑中风后遗症，××症。2.医疗保险鉴定书系复印件，有些字体模糊不清，无法确定真实性。对被告提交的证据原告异议为：对个人人身保险投保单、个人人身保险产品投保提示书、保险条款的真实性均无异议，对证明方向有异议：1.保险合同中未将不规则用药列入投保人需要告知的事项范围内，且原告发病前一直正常工作，被告说原告在投保时未如实告知证据不足。2.原告身份为农民受知识所限不可能理解深奥的保险条款内容，且声明部分赵华淼的签字系受保险业务员要求。3.保险条款的9.1.3，××引起的功能障碍，原告2019年1月17日发病，7月25日医疗保险鉴定结果出具，××确诊日期180天，××。经原、被告质证，本院对原被告提交的证据认定如下：1.原告因病住院期间的诊断证、出院证、医疗费发票以及病历和费用清单可以证实原告住院治疗的情况，本院予以确认。2.医疗保险鉴定书中鉴定小组鉴定意见明确写明原告“符合《××保险条款》9.1.3脑中风后遗症(1)”，且该鉴定是在被告与原告一起到医院进行的，对该证据本院予以确认。被告提交的个人人身保险投保单、个人人身保险产品投保提示书、保险条款能够证明原告投保险种的具体内容及被告对原告尽到了提示说明义务，原告在投保时确有隐瞒病史的行为，但根据合同约定，原告未尽到如实告知义务并不在被告责任免除的范围内，不构成解除合同的充分条件。合同中对保险人解除权的限制条款明确约定，自保险人知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭；自合同成立之日起超过2年的不得解除合同。对被告证据的证明方向本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月20日，原告到被告下辖的中国太平洋人寿保险股份有限公司唐河县支公司处购买金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版），××保险A款（2014版）。两份合同的生效日、保险期间、缴费方式、缴费年限、保险金额一致：生效日为2014年1月21日，保险期间为终身，缴费方式均为年缴，缴费年限15年，保险金额100000元。主险合同年缴费额为4400元，附加险为1140元，合计年缴费为5540元。主险合同为分红保险合同，包括年度红利和终了红利。年度红利由保险人根据公司业务经营状况确定，每年发布红利通知书。终了红利分为关爱金和特别红利两种，在主合同终止时给付。其中关爱金给付情形之一为：在附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，且未发生合同责任免除事项的。附加险合同主要约定：“1.投保人提出保险申请，保险人同意承保，附加险合同成立；2.合同自保险人收到首期保险费并同意承保后开始生效，保险单为保险凭证，合同生效日期在保险单上载明；3.附加险合同的有效保险金额为主险合同有效保险金额；4.保险人承担的保险责任为：在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，××保险金，主险合同与本附加险合同终止。5.投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，保险人有权解除合同，合同解除后，对解除前发生的事故，保险人不承担保险责任；6.解除权自保险人知道有解除事由之日起超过30日不行使而消灭，自合同成立之日起超过2年的不得解除合同。截止2019年1月20日，原告赵华淼共缴纳6次保费。2019年1月17日，原告突发疾病被家人送至汕头市澄海区人民医院抢救住院治疗，初步诊断为左侧基底节区脑出血、××，并进行左侧基底节区脑出血钻孔引流手术，住院49天共花费58539.95元。2019年7月25日，原告赵华淼在保险公司工作人员的陪同下，到南阳市第一人民医院做医疗保险鉴定。鉴定意见为：原告“符合《××保险条款》9.1.3（1）脑中风后遗症”。2019年1月21日，原告缴纳了2019年度保费5540元。被告出具的原告金佑终身分红险的红利通知书上载明，分红期间为2018年1月21日至2019年1月20日，派发日有效保险金额为103036.21元，终了红利关爱金保额比例为5.65%。通知书提示：关爱金保额比例适用于下一保单年度；关爱金=主险有效保险金额×关爱金保额比例。本院认为,本案被告拒赔的理由为原告投保时隐瞒曾患××史，为此当庭提出解除合同。本院认为，虽然依据涉案保险合同解除条款，对解除前发生的事故，保险人不承担保险责任。但《中华人民共和国合同法》第十六条明确规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任……”涉案保险合同中也有同样约定。原被告保险合同于2014年1月21日成立并生效，距今早已超过2年，因此，被告抗辩理由不能成立。根据保险合同载明的保险责任，原告本次保险事故符合《××保险条款》9.1.3（1）脑中风后遗症”，按照保险合同约定应按附加险合同有效保险金额（含年度红利）给付重大疾病保险金。原告请求被告支付2018年1月21日派发的有效保险金额103036.21元，本院予以支持。关爱金为103036.21×5.65%=5821.55元。根据合同约定，被告在给付保险金后，主险合同与附加险合同终止。原告于2019年1月17日住院，但确诊时间为2019年7月25日，超出2018年度保单时间，因此原告请求退还已经缴纳的2019年保费5540元，本院不予支持。故本次事故被告应支付原告的保险金共计108857.76元。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于判决生效后十五日内支付原告赵华淼保险金108857.76元。二、驳回原告赵华淼的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2590元，减半收取1295元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院；同时依据《诉讼费用交纳办法》第十七条的规定，预交上诉案件受理费。如在上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。本院不再另行送达缴费通知。审判员  贾钟爽二〇一九年十二月二十日书记员  汪 苗