吉林省图们市人民法院民事判决书（2019）吉2402民初862号原告：图们敦银村镇银行股份有限公司。法定代表人：李光，该行行长。委托诉讼代理人：张鹏，吉林普熙律师事务所律师。委托诉讼代理人：郎伟武，男，该公司董事。被告：刘长禄，男，1984年1月25日出生，汉族，住德惠市。被告：于子华，男，1981年3月8日出生，汉族，户籍所在地德惠市，其他自然信息不详。被告：张雪，男，1972年2月6日出生，汉族，住德惠市。被告：李秀春，女，1969年12月17日出生，汉族，住德惠市。被告：德惠市隽氏农牧科技发展有限公司。法定代表人：隽忠柱，该公司经理。原告图们敦银村镇银行股份有限公司与被告刘长禄、被告于子华、被告张雪、被告李秀春、被告德惠市隽氏农牧科技发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告图们敦银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人张鹏、郎伟武，被告刘长禄、被告德惠市隽氏农牧科技发展有限公司法定代表人隽忠柱到庭参加诉讼，被告于子华、被告李秀春、被告张雪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告图们敦银村镇银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：一、请求判令被告刘长禄立即偿还原告图们敦银村镇银行股份有限公司贷款本金1199998.04元及利息和罚息（截止到2019年10月11日止利息和罚息为109398.55元，从2019年10月12日起至实际给付之日止，按月利率11.25‰计算）；二、请求判令被告刘长禄承担本案的诉讼费用、律师费4000元；三、请求判令被告于子华、被告张雪、被告李秀春、被告德惠市隽氏农牧科技发展有限公司对上述债务承担连带共同保证（清偿）责任。事实与理由：2017年9月12日，原告与被告刘长禄签订了合同编号为xxxxxxxxxxxxx的《个人经营借款合同》，约定借款金额为人民币1200000元，借款用途为购买玉米，借款期限12个月（自2017年9月12日起至2018年9月12日止)，贷款利率为固定利率月7.5‰,采用按月付息、一次还本的方式偿还本息，逾期按照贷款利率上浮50%计算支付罚息。同日，为担保主债权的履行,被告于子华、被告张雪、被告李秀春与原告签订了《个人保证合同》，被告德惠市隽氏农牧科技发展有限公司与原告签订了《保证合同》为该笔主债权提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年内。合同签订后,原告依约向被告刘长禄发放了1200000元贷款。现贷款期限届满，被告刘长禄不能履行偿还借款本金的义务。原告认为，原告与五被告之间订立的《个人经营借款合同》、《个人保证合同》、《保证合同》合法、有效，借款人在贷款期限届满后，不能履行偿还本金义务的，保证人应在所担保范围内承担保证责任。被告于子华、被告张雪、被告李秀春、被告德惠市隽氏农牧科技发展有限公司分别为同一笔债权提供保证，应认定为连带共同保证。基于此，原告为维护自身合法权益不受侵害，故诉至人民法院。被告刘长禄辩称，这个事情我们根本不知情，我是德惠市隽氏农牧科技发展有限公司的职工，公司老总找我借用身份证，用于转贷，具体怎么转贷我也不清楚，当时银行的工作人员跟我在公司签了挺多文书，文书中有的是空白的，有的是有内容的，在之后就没有消息了，贷款发放下来我也不知道，我没有取过贷款，我签字的时候我就提供身份证复印件了，我不同意偿还本案借款本金及利息。被告张雪辩称，这个事情我不知情，签字的时候文书有空白的，有的是有内容的，具体签订的过程与刘长禄签订的基本一致，我当时还要着急去干活，银行的工作人员让我快点签字，我本身就是农民，法律意识淡薄，签订相关文书之后，就一直没有消息了，没有打款，也没有联系我们，审核通过后也没有通知我们，直到法院找到我们之后我才知道我被起诉了，我不同意承担保证责任，我们因为这件事造成了很大的影响，需要银行的人给我们一个说法。被告李秀春辩称，我不同意承担保证责任，我是张雪的妻子，合同签订的过程和他所说基本一致，不同意承担。被告德惠市隽氏农牧科技发展有限公司辩称，我公司不需要这笔贷款，是我叔叔隽某跟我说张胜（原告的时任法定代表人）来找他，银行的账需要充数，需要办理转贷，几天就完事，让我帮忙找一些人。几位被告也是我叔叔隽某找来的，确实不知道具体的情况，张胜说我们找人他给费用，具体给了多少费用我并不清楚，签订这些合同时我也在场，都是敦银的工作人员在我公司与我们签订的，我不清楚贷款发放的情况，银行的工作人员也不审核贷款的人符合不符合条件就发放贷款，我公司不同意承担担保责任。被告于子华未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方当事人有争议的证据，本院认定如下：对原告提供的贷款首笔谈话笔录、贷款申请书、借款申请审批表、贷款审查委员会会议记录簿，《图们敦银村镇银行个人经营借款合同》、提款申请书、支付通知书、贷款凭证、担保承诺书、《图们敦银村镇银行个人保证合同》、《图们敦银村镇银行保证合同》，四被告对签字的真实性无异议，但抗辩签字时其他内容均为空白，因被告方未就其抗辩提供相关证据，故本院对该组证据应予采信；对原告提供的2017年9月12日电汇凭证，被告刘长禄抗辩并非本人签字，因原告仅提供证据复印件，无法认定证据的真实性，故本院不予采信;对原告提供的《德惠市周家村隽星合作社东北黑毛笨猪饲养合同》，被告刘长禄对真实性有意见，但未就其抗辩提供相关证据，故本院对该证据应予采信；本院认定事实如下：（一）2017年9月12日，原告图们敦银村镇银行股份有限公司与被告刘长禄签订《图们敦银村镇银行个人经营借款合同》，约定刘长禄向原告借款1200000元，用于购买玉米，借款期限自2017年9月12日至2018年9月12日止，借款利率为固定利率，按照起息日基准利率4.35（上浮）106.9%。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同第十一条约定：“（一）费用承担：本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方（指借款人刘长禄）承担，双方另有约定的除外”。同日，被告德惠市隽氏农牧科技发展有限公司与原告签订《图们敦银村镇银行保证合同》，德惠市隽氏农牧科技发展有限公司自愿就本案借款提供连带责任保证，保证期限自借款合同生效起至债务履行届满之日后两年止。同日，被告张雪、被告李秀春、被告于子华与原告签订《图们敦银村镇银行个人保证合同》，三被告自愿就本案借款提供连带责任保证，保证期限自借款合同生效起至债务履行届满之日后两年止，张雪、李秀春、于子华另在原告提供的担保承诺书中担保人处签字并摁手印。（二）2017年9月12日，刘长禄在原告提供的提款申请书中签字，提款申请书内容为：“鉴于我本人与贵行于2017年9月12日签订了编号为xxxxxxxxxxxxx的个人经营借款合同，按借款合同约定的提款计划，我本人拟于2017年9月12日提取第1批款项，即人民币壹佰贰拾万元整。根据借款合同的规定，该笔款项应付至我在图们敦银村镇银行股份有限公司开立的账户，该账户名称为刘长禄，账号为：×××……对于本次所提款项，我本人特向贵行申请以下述第（一）种方式对外支付借款资金：（一）全部贷款人受托支付方式：（1）我本人已经向贵行提交了符合借款合同约定的如下相关资料：商务合同及真实反映借款人支付义务的与借款用途有关的书面文件……”刘长禄另向原告提供德惠市周家村隽星合作社（以下简称隽星合作社）与刘长禄签订的《德惠市周家村隽星合作社东北黑毛笨猪饲养合同》（以下简称《饲养合同》），合同主要内容为：刘长禄承包养殖东北黑毛笨猪数量为1000头，并按承包数量向隽星合作社支付仔猪保证金1000元，刘长禄应按东北黑毛笨猪的饲养管理技术标准经营，由隽星合作社按标准确定成品猪品质，并向刘长禄支付劳动报酬和返还保证金。庭审中，刘长禄抗辩该《饲养合同》从未见过，合同中签字并非本人签字，经庭审释明，刘长禄不对签字的真实性申请鉴定。原告于2017年9月12日向刘长禄在图们敦银村镇银行股份有限公司名下（账号：×××）发放贷款1200000元，贷款凭证中约定贷款月利率按7.5‰计算，结息方式为按月结息，贷款用途为购买玉米，刘长禄在贷款凭证借款人处签字并摁手印。同日，原告将刘长禄名下上述贷款通过电汇的方式全部转入案外人杜某1在吉林集安农村商业银行股份有限公司名下（账号为：×××），电汇凭证中附加信息及用途中列为：往来款。汇款人签字处签有“刘长禄”字样。原告提供的电汇凭证为复印件，庭审中，刘长禄抗辩电汇凭证中签字并非本人所签。原告不确定汇款人处签字是否为刘长禄本人所签，原告代理人在本院2019年11月18日的调查笔录中表示因借款人同意受托支付，即使借款人未在电汇凭证中签字，原告也可以依据受托支付代借款人签字。（三）案外人梁某分别于2017年10月24日偿还贷款11720元，于2017年11月21日通过转账的方式偿还贷款9300元。案外人金某于2017年11月21日偿还贷款9000元。案外人珲春华镕工贸有限公司分别于2018年7月20日偿还贷款9000元、18595.02元，于2019年8月20日偿还贷款9300元，于2018年9月21日偿还贷款10672.28元，于2018年10月29日偿还贷款17161元，于2019年1月24日偿还贷款39606元，于2019年2月20日偿还贷款11750元。截止2019年10月11日，本案贷款尚欠贷款本金1199998.04元及利息109398.55元未偿还。庭审中，四被告表示未偿还过本案贷款，也不认识梁某、金某、珲春华镕工贸有限公司。原告代理人在本院2019年11月18日的调查笔录中表示：梁某偿还的借款源于张胜（原告原法定代表人）个人，张胜是珲春华镕工贸有限公司的实际投资人。2018年10月21日，原告向包括本案被告于子华、张雪、刘长禄在内的六人送达个人贷款催收函，案外人隽某（隽星合作社法定代表人）在借款人处签字。原告因本案诉讼花费律师服务费4000元。于子华在本院对其调查笔录中表示：我在隽氏农牧科技发展有限公司工作，公司老板让我在一些文件（部分为空白文件）中签字并摁手印，签完后我就离开了，之后听说贷款没有办下来，直到法院找到我才知道他们用我的名字办理贷款，《个人保证合同》、担保承诺书等签字是其本人所签，不认识借款人，不同意承担责任。本院认为，原告图们敦银村镇银行与被告刘长禄签订的《图们敦银村镇银行个人经营借款合同》、原告与被告德惠市隽氏农牧科技发展有限公司签订的《图们敦银村镇银行保证合同》、原告与被告张雪、被告李秀春、被告于子华签订的《图们敦银村镇银行个人保证合同》系各方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属合法有效的借款合同和保证合同。关于原告是否已履行支付借款义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十七条规定：“当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行乙方有权拒绝其履行要求”。原告作为贷款方，在与借款人签订借款合同后，负有按期支付借款本金义务。原告主张借款在合同签订当日依据刘长禄提供的提款申请书、支付通知书及《饲养合同》，通过受托支付的方式转入案外人杜某12下，已经履行了支付借款的义务。刘长禄抗辩未收到借款本金，从未签订过饲养合同，也不认识杜某1。经查，原告虽于2017年9月12日向刘长禄在图们市敦银村镇银行股份有限公司名下账户内汇款1200000元。但又在当日将上述款项通过委托电汇的方式转入杜某12下，该电汇行为与支付借款存在必然关联。首先，对于原告为证明履行借款义务提供的电汇凭证为复印件，刘长禄对签字部分不认可，原告未就该电汇行为系经刘长禄本人同意提供其他证据，故不能认定原告已履行支付贷款义务；其次，根据《流动资金贷款管理暂行办法》第二十七条规定：“采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象”。刘长禄向原告提供的提款申请书中虽约定支付方式为受托支付，但提款申请书和《饲养合同》中均未明确支付对象，《饲养合同》的合同相对方是刘长禄与隽星合作社，刘长禄表示不认识杜某1，原告亦未就杜某1与隽星合作社存在关联性提供相关证据，无法认定原告的电汇行为系向借款人指定的支付对象或与商务合同相符的对象支付借款；第三，经过双方当事人陈述，本案贷款系原告工作人员到被告方住所地（德惠市）与被告方签订的，德惠市并无原告的营业网点。第四，本案借款一直由案外人梁某、金某、珲春华镕工贸有限公司等进行偿还，刘长禄未偿还。综上，原告于发放贷款当日，在未确定受托支付的支付对象，亦未得到借款人同意的情况下，将借款本金全部转给案外人杜某1的行为，应视为原告未向刘长禄履行支付借款本金的义务。原告作为先履行义务一方，因其未履行支付借款的义务，故对原告要求后履行义务人刘长禄偿还借款并要求保证人张雪、李秀春、于子华、德惠市隽氏农牧科技发展有限公司承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：驳回原告图们敦银村镇银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费16183元，由原告图们敦银村镇银行股份有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长 李 杨人民陪审员 刘奎武人民陪审员 杨树珍 二〇一九年十二月三十日书 记 员 刘 扬