宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2019）宁0205民初2527号原告：宁夏陆盛达贸易有限公司。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人:李某2,宁夏黄河志律师事务所律师,特别授权代理。原告：李某3，住宁夏海原县。委托诉讼代理人:李某2,宁夏黄河志律师事务所律师,特别授权代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司。负责人：杨某1。委托诉讼代理人：杨某2，宁夏兴业律师事务所律师，特别授权代理。原告宁夏陆盛达贸易有限公司(以下简称陆盛达公司)、李某3与被告中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司（以下简称财保惠农支公司）财产保险合同纠纷一案，2019年2月13日甘肃省泾川县人民法院作出（2019）甘0821民初140号民事裁定书，裁定被告中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司对管辖权提出的异议成立，将本案移送宁夏回族自治区惠农区人民法院处理。本院于2019年4月28日立案受理后,于2019年5月17日公开开庭进行了审理，并作出（2019）宁0205民初961号民事判决，被告财保惠农支公司不服该判决，提出上诉。石嘴山市中级人民法院经审理作出（2019）宁02民终774号民事裁定，撤销本院（2019）宁0205民初961号民事判决，将本案发回重审。本院受理后，依法另行组成合议庭，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告陆盛达公司的委托诉讼代理人李某2、李某3及其委托诉讼代理人李某2、被告财保惠农支公司的委托诉讼代理人杨某2到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。陆盛达公司及李某3向本院提出诉讼请求：1、判令被告因保险事故赔偿原告各项损失合计181998元（其中：×××车辆损失175398元，施救费2600元，鉴定费4000元）；2、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年7月23日15时10分，原告李某3驾驶其分期付款购买的×××重型半挂牵引车，沿连霍线由东向西下坡行驶至1702公里200米处时涉诉车辆失控，与前方排队等候的案外人驾驶车牌号为×××号车辆尾部相撞，造成4车受损的交通事故。7月24日经泾川县公安局交警大队作出《道路交通事故认定书》，认定原告李某3承担全部责任，又因涉诉车辆登记车主为原告宁夏陆盛达贸易有限公司，原告李某3支付涉诉车辆保险费，由原告宁夏陆盛达贸易有限公司以自己名义为该车辆投保交强险和商业三者险。交通事故发生后，二原告多次找被告履行保险合同约定的义务责任，但被告至今拒赔，故原告诉至法院。财保惠农支公司辩称，根据原告的诉请及事实理由以及在甘肃平凉泾川县第一次开庭的相关证据，该起交通事故系李某3在驾驶证的实习期违法驾驶牵引挂车造成的交通事故，根据保险合同条款的约定对该车的损失我公司不负责赔偿，应当由驾驶员自行承担。原告在诉状中也明确了向我公司理赔时被拒绝，并告知了原告拒赔的理由。宁夏陆盛达贸易有限公司、李某3为证实其主张向本院提交了以下证据：一、营业执照副本1份、法定代表人身份证明1份、法定人身份证复印件1份、李某3身份证复印件1份。机动车驾驶证复印件1份、机动车行驶证复印件1份、车辆运营证复印件1份、车辆买卖合同书1份。证明原告主体适格及涉案车辆合法运营。被告方对身份证明无异议，驾驶证可证明事发时李某3处在实习期，对车辆买卖合同不予认可。二、机动车商业保险单复印件1份，证明车辆在被告处投保商业险的事实。被告方对投保事实无异议，强调本保单第一受益人为宁夏银行银川文化西街支行。三、道路交通事故认定书复印件1份，被告方不予认可。四、甘肃省增值税普通发票1份，证明原告支付施救费2600元。被告对真实性无异议，但认为与被告无关。五、鉴定报告书1份，证明原告车辆本次交通事故损失为175398元的事实。被告不予认可。六、固原新玉祥修理厂费用清单五份，情况说明2份，增值税专用发票4份及清单，宁夏银行客户回单凭证2份，证明原告实际支付车辆修理费的事实。被告认为修理厂的费用清单与其提供的鉴定报告后附清单是一样的，是鉴定报告的的清单复印件，此清单不能证明维修部件，增值税专用发票总数额超过了涉诉车辆的维修费用，不能证明该费用用在涉诉车辆的维修上。宁夏银行客户回单不能证明该费用使用在涉诉车辆，对上述证据的三性均不认可。七、甘肃省泾川县人民法院民事判决书复印件1份,证明被告没有履行明确告知义务的事实。被告对该证据的关联性不予认可。八、宁夏银行文化西街支行出具的证明一份，证明涉案车辆的保险理赔与保险合同受益人无任何关系的事实。被告无异议。九、通话录音一份，证明原告在事故发生后及时向被告报案，通知被告履行现场勘验定损，被告拒不定损并同意原告自行定损进行诉讼的事实。被告对证明目的不予认可，不予赔偿的原因是原告李某3实习期违法驾驶造成事故。财保惠农支公司为抗辩向本院提交了中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第八条，证明双方明确了实习期内发生交通事故保险公司不负赔偿责任，这个条款引用的法律法规禁止性条款，只需提示被保险人，没有告知义务。二原告不予认可，本案所涉保险条款为AEDZAA2013Z00，而被告提供的书证编号为AODAAX0015X00，同时该条款没有被保险人签字，因此不具证明力。本案争议的焦点为:被告的抗辩是否成立？原告的损失应如何认定。经过原被告的当庭陈述、举证、质证，本院查明以下事实：2018年7月23日15时10分，李某3驾驶车牌号为×××号重型货车，沿连霍线由东向西下坡行驶至1702公里200米处车辆失控，与前方排队等候的案外人驾驶车牌号为×××号车辆尾部相撞，×××重型货车又与彭军驾驶车牌号为×××号小型轿车尾部相撞，×××号小型轿车又与杨志龙驾驶车牌号为×××号重型货车尾部相撞，造成4车受损的交通事故。7月24日经泾川县公安局交警大队作出《道路交通事故认定书》，认定原告李某3承担全部责任。事故发生后由泾川县润扬道路运输服务有限公司出具增值税发票证实施救费2600元。另查明，×××号重型货车所有权人登记为宁夏陆盛达贸易有限公司。宁夏陆盛达贸易有限公司为车辆在中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司投保了机动车损失险、交强险、第三者责任保险、不计免赔，机动车损失险保险金额316000元，保险期间自2018年3月20日18:00至2019年3月24:00止。保险合同约定第一受益人为宁夏银行文化西街支行，经本院释明，该行明确表示不参加本案诉讼。2018年3月22日宁夏陆盛达贸易有限公司与李某3签订《车辆买卖合同书》，约定宁夏陆盛达贸易有限公司将其所有的×××号重型货车以450000元价格出售给李某3，李某3分期付款，车转交前的一切责任由宁夏陆盛达贸易有限公司承担，转交给李某3后车辆发生的一切事故和造成的经济损失均由李某3自己承担，宁夏陆盛达贸易有限公司为车辆办理齐全的经营手续，李某3未付清全部车款前，李某3只有实际经营权，无变卖、出租车辆的权利，付清车款后，该车所有权发生转移归李某3所有，车辆每年的保险由宁夏陆盛达贸易有限公司指定保险公司投保，保费由李某3承担，必须买在宁夏陆盛达贸易有限公司名下，李海新、杨国林作为担保人在合同上签字确认。甘肃省泾川县人民法院2018年11月19日作出的（2018）甘0821民初1627号民事判决书中对《车辆买卖合同书》予以确认，并认定李某3是车辆实际使用者，李某3对车辆投保了交强险和第三者责任商业保险，判决中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司在商业第三者责任险赔偿范围内赔偿被侵权人。2018年9月27日，李某3委托宁夏壹港旧机动车鉴定评估有限公司对×××号重型货车损坏及需维修的部件进行价格鉴定，车辆维修价值预估为175398元，发生鉴定费4000元。事故发生时，李某3系增驾A2，实习期至2018年7月27日。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告宁夏陆盛达商贸有限公司与与被告之间签订的保险合同，系双方真实意思表示，合法有效、受法律保护。本案被告认为涉案车辆驾驶员李某3在实习期内驾驶牵引挂车，根据保险条款属于免责情形，且公司对免责条款已尽到了提示说明义务不承担赔偿责任。事故发生时，李某3虽在增驾实习期内，但是交警部门认定其承担事故全部责任是因其违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条的规定，与其是否处于实习期无关。《中华人民共和国道路安全法实施条例》第二十二条第三款规定，“机动车驾驶人在实习期内机动车不得牵引挂车。”但该条第二款明确规：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，根据上述规定，实习期指的是初次申领机动车驾驶证后的实习期，而非取得驾驶证后的增驾实习期。又根据《机动车驾驶证申领和使用规定》对准驾车型的规定，A2驾驶证对应的准驾车型为牵引车，准驾车辆为重型、中型全挂、半挂汽车列车，故驾驶人申领A2驾驶证的目的即为了驾驶牵引车、牵引挂车、半挂车。本案事故发生在驾驶人李某3增驾A2准驾车型后的实习期内，即李某3已经取得了驾驶牵引车、牵引挂车、半挂车的资格。现因双方对“实习期”的理解有争议，导致对保险条款的理解存在两种以上的解释，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，保险人与投保人、被保险人或受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释，对合同条款有两种以上解释的，人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释，即机动车驾驶人在实习期内机动车不得牵引挂车，该实习期不包括增驾实习期。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”。由此可知，保险人就保险合同中的免责条款应向投保人作提示和明确说明，否则该条款不产生效力，即除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了保险条款的真实含义和法律后果，本案中保险公司提供中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第八（二）5，被告称这个条款引用的法律法规禁止性条款，只需提示被保险人，没有告知义务，本案所涉保险合同编号为AEDZAA2013Z00，而被告提供的书证编号为AODAAX0015X00，同时该条款页没有被保险人签字确认，不能证实被告履行了提示、告知义务，故被告的抗辩理由不能成立，免责条款无效，应当在财产保险合同约定的范围内进行赔偿。本案中宁夏陆盛达贸易有限公司是车辆的名义投保人，保险合同的相对方，原告提供的修理发票也系修理方向宁夏陆盛达贸易有限公司出具，故中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司应当向宁夏陆盛达贸易有限公司进行保险理赔。涉案车辆发生事故后，中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司未对车辆进行定损，原告委托具有评估资质的评估机构评估认定损失为175398元，原告提供了固原新玉祥商贸有限公司出具的维修发票及销货清单，宁夏高仕达汽车商贸有限公司购货发票及清单，对于固原新玉祥商贸有限公司出具的113600元维修费发票及1400元润滑油发票，因事发后原告车辆在其修理厂维修，此费用本院予以确认，对于宁夏高仕达汽车商贸有限公司出具的发票及清单，能够证实陆盛达购买汽车配件的事实，结合评估公司、修理公司的修理清单对比，修理清单中没有“车架总成”，而评估清单与购买清单中有“车架总成”，修理厂也出具证明因配件不全部分配件由客户自行采购，故“车架总成”23447.58元本院予以支持，其余部分不能证明用于该车辆维修，故对于原告主张修车费用，本院支持113600+1400+23447.58计138447.58元，鉴定费4000元系原告为固定证据而支出，应予以支持，对其主张的施救费2600元符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第三十条、第五十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司在判决生效后五日内赔偿原告宁夏陆盛达贸易有限公司各项损失合计145047.58元。二、驳回原告李某3的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3940元，由原告李某3负担800元，被告中国人民财产保险股份有限公司石嘴山市惠农支公司负担3140元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭判决书到石嘴山市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交，视为放弃上诉。如一方当事人未按判决书内容履行义务，另一方当事人应在履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审 判 长 尹国玉审 判 员 李云峰人民陪审员 李建萍 二○一九年十二月二十三日书 记 员 李婷婷附：本文相关法律条文1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。2、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按照判决、裁定、和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。