广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初3753号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地江门市新会区会城冈州大道东73号江会时代城1A001-1A005、1A013、1A015、1A017、1A019、1A021、1A023、1A025、1A027、1A029-1A086、2A（A1轴-A8轴交AA轴-AB轴，A2轴-A8轴交AA轴-AG轴），统一社会信用代码914407058941390274。负责人：郭坚华，该行行长。委托诉讼代理人：林立新，该行员工。委托诉讼代理人：张健成，该行员工。被告：郑国彬，男，1976年10月8日出生，汉族，住惠州市博罗县。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称中行新会支行）与被告郑国彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序，后因本案不宜适用简易程序，本院于2019年9月23日裁定转为普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行新会支行的委托诉讼代理人林立新到庭参加诉讼，被告郑国彬经本院公告送达开庭传票，没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为PF229330000007245XXXXXX号《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》；2.判令被告立即向原告偿还欠款91489.70元（其中本金90000元，利息1472.25元及罚息17.45元，利息及罚息暂计至2019年5月20日，从2019年5月21日起至该笔贷款还清前产生的利息按年利率6.66%计算、罚息则按年利率6.66%水平上加收50%即年利率9.99%计算）；3.本案全部诉讼费用及因本案产生的其他费用由被告承担。事实和理由：2018年9月7日，被告在原告网点智能柜台自助成功申请开立长城电子借记卡，卡号：62×××82（该借记卡账号：63×××44）。2018年9月7日，被告以上述长城电子借记卡为放、收款账号在中国银行的网银申请办理中银E贷（个人网络消费贷款），并通过了额度审批。核定贷款额度为90000元，额度期限为12个月，利率为6.66%，并于当天在网上与原告签订编号为PF229330000007245XXXXXX号《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。2018年9月7日当天，被告通过网银申请该笔中银E贷90000元用款，原告于当天依约发放90000元划入被告的账户内，该笔中银E贷约定还款方式为：每月规则还息，到期还本息。该笔中银E贷业务办理后，从第7期开始被告不能正常还款，截至2019年5月20日已连续逾期3期，根据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定，原告有权宣布该笔中银E贷的贷款本息全部提前到期，计至2019年5月20日止，该笔中银E贷欠本金90000元、利息1472.25元及罚息17.45元，合计91489.70元。被告郑国彬未作答辩。原告中行新会支行围绕诉讼请求依法提交了开户现场审核照片、智能柜台综合开户电子申请表、《个人开户及综合服务整合协议》、中银E贷（个人网络消费贷款）产品介绍、中银E贷借款人信息及贷款申请资料、历史审批记录、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、存款历史交易明细清单、贷款已还明细清单、逾期未还查询等作为证据，原告所举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。被告郑国彬没有到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对事实认定如下：2018年9月7日，郑国彬在中国银行股份公司营业网点智能柜台自助开立长城借记卡，卡号为62×××82（借记卡账号为63×××44），开通关联网上银行、手机银行等功能，并表示同意遵守《个人开户及综合服务整合协议》的规定，该整合协议规定：若申请开立借记卡，则同意并接受《中国银行股份有限公司长城借记卡章程》的相关规定。同日，郑国彬以上述借记卡为收款、还款账号，在中国银行网上银行申请办理中银E贷（个人网络消费贷款），并通过线上额度审批，额度号为PF229330000007245XXXXXX，审批额度为93000元。郑国彬申请借款额度为90000元，申请借款期限为12个月，固定利率6.66%，还款方式为规则还息，到期还本息，还款周期为每月，贷款用途为日常消费，罚息结息周期为每日。双方在网上签订了编号为PF229330000007245XXXXXX号《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，约定：循环贷款额度期限届满，不构成本合同的终止事由；计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；借款人保证在每个扣款日前（不含扣款当日）在扣款账户内存放足额还本付息的存款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同；双方同意本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为；本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效等条款。2018年9月7日，中行新会支行依约向郑国彬发放贷款90000元。前期，郑国彬能按期还款，但从2019年3月7日起，郑国彬开始逾期还款。截至2019年5月20日，郑国彬尚欠中行新会支行借款本金90000元、利息1472.25元、罚息17.45元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订的涉案《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是双方的真实意思表示，依法成立，各方均应依约履行。原告依约将借款90000元发放给被告，已履行了合同义务。被告借款后，没有按期履行还款义务，根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定，被告的上述行为已属违约，原告有权宣布借款提前到期、终止或解除借款合同，并要求被告立即归还借款本息，而且明确约定了利息、罚息的收取。因此，原告要求解除双方签订的编号为PF229330000007245XXXXXX号《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，并要求被告立即偿还截至2019年5月20日尚欠的借款本金90000元、利息1472.25元、罚息17.45元，从2019年5月21日起至清偿日止的利息按罚息利率即年6.66%上浮50%即年利率9.99%计收，合法有据，本院予以支持。被告郑国彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门新会支行与被告郑国彬签订的编号为PF229330000007245XXXXXX号《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》；二、被告郑国彬应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门新会支行借款本金90000元、利息1472.25元及罚息（暂计至2019年5月20日的罚息为17.45元，从2019年5月21日至清偿日止的罚息按年利率9.99%计算）；三、驳回原告中国银行股份有限公司江门新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2087.24元，由被告郑国彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  钟振尧人民陪审员  赵不辞人民陪审员  赵社松二〇一九年十二月三十一日法官助理李颖梅书记员谭明焰