云南省寻甸回族彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0129民初3132号原告：云南寻甸农村商业银行股份有限公司，住所：云南省昆明市寻甸县仁德街道办事处凤梧路130号。统一社会信用代码：91530129217390177U。法定代表人：虞燕林，系该公司董事长。委托诉讼代理人：林旺德，系云南寻甸农村商业银行股份有限公司合规和风险管理部员工，特别授权代理。被告：保明林，男，1982年9月4日生，回族，住云南省昆明市寻甸回族彝族自治县。原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司与被告保明林信用卡纠纷一案，本院2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人林旺德到庭参加诉讼，被告保明林经本院公告送达开庭传票，公告期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告保明林偿还贷记卡逾期本金19666.94元、逾期利息2628.85元、费用3774.72元，合计26070.51元，并承担至实际还清之日止的逾期本金、利息、费用（按合同约定计算）。2、由被告承担本案诉讼费及原告方为实现债权发生的相关费用（公告费、保全费、鉴定费等）。事实和理由：2014年4月16日，被告保明林从原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司处申请办理金碧贷记卡。原告于2014年5月30日向被告发放卡号为：62×××04的金碧贷记卡，授信额度20000元。此后，被告使用信用额度刷卡消费，但未按规定履行还款义务，截至2019年7月22日，尚欠款本金26070.51元，经原告多次催收，仍拒绝履行还款义务。原告认为，被告向我行申请办理金碧贷记卡时己阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓云南省农村信用社金碧贷记卡产品的相关信息，并申明愿意遵守领用合约的各项规则。但被告未按合约规定承担金碧贷记卡所发生的全部债务（包括透支的本息、滞纳金等）己侵害了原告的合法权益，构成违约，应承担相应违约责任。为此原告依据“民诉法”第108条的规定，提起诉讼，请依法判处。被告保明林未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司为证明自己的诉讼主张，提交以下证据：1、被告保明林身份证明一份，欲证实被告保明林的身份情况。2、申领贷记卡申请书一份，欲证实被告保明林申请贷记卡的信用额度。3、账单明细一份，欲证实被告保明林贷记卡逾期情况及欠款情况。4、催收通知书二份，欲证实原告对被告贷记卡欠款的催收情况。5、仁德街道中桥社区居委会“证明”一份，证实被告保明林现在下落不明。被告保明林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告所诉之主张进行抗辩和对原告所举之证据进行质证的权利。本院认为，原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司提交的上述证据5组证据，来源、内容合法并能相互印证，与本案具有关联性，且原告愿对真实性承担法律责任，本院依法对上列证据的证明力予以确认并在卷佐证。被告保明林未向本院提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月16日，被告保明林向原寻甸回族彝族自治县农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡金卡，种类为个人卡，被告保明林签署名字并同意遵守《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》和《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》。领用合约和章程约定了贷记卡的重要提示、使用、对账、还款、收费标准等内容。2014年5月29日，原寻甸回族彝族自治县农村信用合作联社对此申请进行审批，最终批准其申请，授信其额度为20000元，发放了卡号为：62×××04的贷记卡。被告保明林于2014年7月激活该贷记卡后多次使用该贷记卡进行消费，自2017年3月被告保明林出现逾期，原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司经过多次、多种方式催收后，截至2019年7月22日，被告保明林尚欠贷记卡逾期本金19666.94元、逾期利息2628.85元、违约金3774.72元，合计26070.51元。另查明，2016年12月经中国银监会云南监管局批复“云南寻甸农村商业银行股份有限公司开业，原寻甸回族彝族自治县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南寻甸农村商业银行股份有限公司承担”。寻甸回族彝族自治县农村信用合作联社变更登记为云南寻甸农村商业银行股份有限公司。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告保明林向原寻甸回族彝族自治县农村信用合作联社申请办理金碧贷记卡金卡，承诺遵守云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约及章程，并在协商一致达成合意后双方签订协议，该协议合法有效，双方均应遵守约定。原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司系原寻甸回族彝族自治县农村信用合作联社债权债务的承继者。原寻甸回族彝族自治县农村信用合作联社与被告保明林之间关于申领使用信用卡的合同关系合法有效，被告保明林签字并自愿遵守领用合约及章程的约定，理应按照《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》及《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》的约定按时履行还款义务。现被告保明林透支该信用卡消费后未按约还款，应当遵守领用合约和章程的规定还款付息及支付相关费用，被告保明林在原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司多次催收后，仍未归还所欠款项，显属违约，违反法律规定，原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司根据合约约定要求被告保明林支付逾期本金、逾期利息的诉讼请求符合法律规定，于法不悖，依法应予支持。关于原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司主张的违约金部分，2016年4月15日，中国人民银行下发《关于信用卡业务有关事项的通知》（于2017年1月1日施行），第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人另行通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。新规实施后，明确如发卡行就2017年1月1日前已办理的信用卡未能与持卡人就之后存在的逾期还款行为按中国人民银行规定另行收取违约金的问题协商一致时，发卡行不得向持卡人按原约定违约金的标准收取自2017年1月1日起的违约金，其仅能向持卡人收取截至2016年12月31日前的逾期还款滞纳金。本案中，经当事人双方签订的领用合约，未另行协商一致约定违约金，原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司也未举证证明双方已按上述通知的规定签订新的领用合约或约定违约金，原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司主张的逾期还款违约金均发生在2017年1月1日之后，故本案中原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司诉请由被告保明林承担自2017年3月逾期还款违约金，依据不足，本院依法不予支持。被告保明林经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，因此产生的法律后果由其自行承担，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告保明林于本判决生效之日起十日内偿还原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司贷记卡欠款本金19666.94元及截至2019年7月22日的利息2628.85元，合计22295.79元；并自2019年7月23日起至实际还清款项之日止按《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的约定计付逾期利息，利随本清。二、驳回原告云南寻甸农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费450元，公告费564元，两项共计1014元，由被告保明林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  谭继林人民陪审员  马义鹏人民陪审员  戴玉彪二〇一九年十二月三十一日书 记 员  程小丽