广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初5631号原告：中国银行股份有限公司肇庆分行，经营场所肇庆市端州区******，统一社会信用代码914***********594E。负责人：彭佐宇，该分行行长。委托诉讼代理人：李裕明，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄秋梅，女，1993年9月8日出生，汉族，身份证登记住址广东省四会市*************。原告中国银行股份有限公司肇庆分行诉被告黄秋梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李裕明到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还借款本金91000元及应收利息646.24元、拖欠本金的罚息0元、应收利息的罚息1.45元[利息、罚息暂计至2019年8月15日，并自2019年8月16日起至借款偿清日止，就拖欠借款按日利率(日利率6.66%/360)计付利息、按罚息利率(即日利率上加收50%)计付罚息];2、被告承担原告实现债权的律师费8500元;3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告通过在线网络的方式在原告处开通电子服务渠道自助功能，并使用手机号接收手机交易码。被告在线激活“中银E贷”，向原告发起办理循环贷款的申请，原告在线通过审批，且被告通过短信验证码的形式对《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》进行确认，主要约定:1、原告同意向被告提供循环贷款，额度为91000元，期限为一年，在循环贷款额度期限内，被告可依据合同约定的用途，循环使用该额度;2、按日息计算，日利率为年利率/360，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止，在合同有效期限内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变，若被告出现任何不符合本合同约定的情况，原告有权调整贷款利率;3、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率(贷款利率上加收50%)按日计收罚息，直至清偿本息为止;4、被告以通过电子服务渠道申请贷款时点击确认的并经原告最终审批的还款方式进行还款，每一笔贷款的归还均以贷款人系统记录作为依据;5、若被告未按约定进行还款的，原告有权采取宣布贷款提前到期、解除合同、要求被告赔偿因其违约而造成的损失包括因实现债权而导致的律师费等;6、因合同而产生的一切争议、纠纷，将依法向原告所在地有管辖权的人民法院起诉;7、被告通过手机客户端等服务渠道与原告约定的住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准;8、合同自被告在原告电子服务渠道页面通过身份认证工具验证的方式点击接受本合同并经原告系统确认成功后生效。此后，被告通过互联网电子服务渠道向原告申请用款，原告向被告指定的接收贷款借记卡。截止至2019年8月15日，被告未能依约还款，经原告多次催收无果，被告逾期还款行为已构成严重违约。为此，原告认为案涉借款的借款期限已届满，被告需按约定向原告一次性清偿所拖欠的本息金额;且被告应向原告计付利息，应就其逾期借款本金、利息按当期逾期贷款罚息利率计付罚息。此外，被告作为违约方，应当承担赔偿本案原告实现债权的律师费。综上所述，原告特具状诉至贵院，恳请贵院依法支持全部请求。被告黄秋梅经本院传票传唤没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告通过在线网络的方式在原告处开通电子服务渠道自助功能。被告通过在线激活“中银E贷”的方式向原告发起办理循环贷款的申请。原告在线通过审批后，被告通过短信验证码的形式对《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》进行确认。根据黄秋梅（借款人）与中国银行股份有限公司肇庆分行（贷款人）签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，主要内容为：第一条贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度；第三条约定以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；第八条约定违约事件包括未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。借款期间，原告根据被告的申请于2018年8月15日向被告发放贷款91000元。借款期限届满后，被告存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告仍未依约偿还本金利息。截至2019年8月15日，被告尚欠原告贷款本金91000元、利息646.24元、本金的罚息0元、应收利息的罚息1.45元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。诉讼中，原告明确涉案借款的利率为年利率6.66%，还款方式为规则还息，到期还本息。截止2019年11月26日被告尚欠原告贷款本金71427.93元、利息202.02元、本金的罚息2492.15元、应收利息的罚息15.8元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法进行缺席判决。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。借款期间，原告已依约向被告履行了发放贷款的义务。借款期限届满后，被告未依约还本付息，显属违约。根据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定，原告有权要求被告清偿余下借款本金以及支付相应的利息、罚息。截至2019年11月26日，扣除被告已经偿还的部分贷款款项后，被告还应向原告偿还贷款本金71427.93元、利息202.02元、本金的罚息2492.15元、应收利息的罚息15.8元。对于律师费的问题。根据《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定，原告有权要求被告承担因其违约而导致的律师费。如上所述，被告存在逾期还款的违约行为，显属违约，原告要求被告承担律师费8500元的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄秋梅应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金71427.93元、利息202.02元、本金的罚息2492.15元、应收利息的罚息15.8元（上述利息、罚息已计至2019年11月26日；之后的利息、罚息依照《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》定的标准计付至债务清偿完毕之日止）。二、被告黄秋梅应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司肇庆分行支付律师费8500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2303元（原告已预交），由被告黄秋梅负担。被告黄秋梅应在本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳上述费用。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  林 达审 判 员  林嘉慧人民陪审员  简嘉颢二〇一九年十二月九日书 记 员  梁智杰