贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初7453号原告：中国建设银行股份有限公司黔东南州分行，住所：贵州省黔东南苗族侗族自治州凯里市永乐路3、5号。负责人:刘志勇，职务：行长委托诉讼代理人（特别授权）：彭育鋆，贵州七律律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：龙秋平，贵州七律律师事务所律师。被告：谢仁海，男，1966年9月24日出生，水族，住贵州省丹寨县。第三人：凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司，地址：贵州省凯里市凯里经济开发区金汇路6号。法定代表人：徐志祥。委托诉讼代理人（特别授权）：杨茂，1986年9月11日出生，苗族，住址：贵州省凯里市，系该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行（以下简称：建行黔东南州分行）与被告谢仁海、第三人凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司信用卡纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告建行黔东南州分行委托诉讼代理人龙秋平、凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司委托诉讼代理人杨茂到庭参加诉讼，被告谢仁海经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行黔东南州分行向本院提出诉讼请求有：1、判令被告立即向原告偿还信用卡借款本金86377.8元、利息14389.77元（包含复利）、违约金1183.76元（利息、违约金计算截止2019年1月12日）、专项分期手续费11408元，并以欠款本息为基数按照万分之五每天向原告支付自2019年1月13日起至付清本金及利息之日止的利息；2、判令被告谢仁海承担原告为实现债权而发生的律师费4318.69元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告在原告处申请办理信用卡，并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。协议及章程约定了申领、使用、还款等内容。原告核准后向被告发放了卡号为4367480120675296的信用卡。2017年10月12日，被告谢仁海在凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司欲购买福特汽车所需向原告申请借款，并填写了《中华人民共和国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，双方对手续费、还款期限、违约责任等进行了约定。被告实际购买车辆时透支了80000元，然而被告透支后并未按期还款。截止2019年1月12日，被告共欠信用卡透支金额113359.53元。原告多次催收，被告未履行还本付息义务，特诉至人民法院。原告向本院提交的证据有：1、《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《身份证》复印件，证明原告的主体资格。2、《身份证》复印件，证明被告的主体信息。3、中国建设银行《龙卡信用卡申请表》复印件，证明2017年10月12日，被告谢仁海向原告申请龙卡信用卡的事实。4、中国建设银行《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》复印件，证明2017年10月12日，原告与被告谢仁海因被告谢仁海在凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司购买汽车所需而向原告提交了中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表，被告向原告借款180000元、分48期还款，以及对持卡手续费等进行约定的事实。被告向原告申请的额度为18万，实际批准的专项额度是8万元，专项额度之外，还有信用卡本身的消费额度。5、《领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期卡领用协议》、《中国建设银行信用卡章程》、复印件，证明被告的借款，关于利息、违约金的计算利率和依据是按照章程第二十一条、第二十二条之规定计算；偿还借款时，各款项的抵偿顺序是按照章程第二十八条之规定进行抵偿。6、《信用卡收费标准》复印件，证明原告方对被告使用的信用卡在使用过程中产生的费用及收费方式是依据中国建设银行《信用卡收费标准》进行计算。7、《流水单》复印件，证明被告谢仁海使用信用卡消费的事实。8、《个人信用卡类不良贷款批量诉讼委托代理合作协议》复印件，证明原告方代理律师按照双方签订的《个人信用卡类不良贷款批量诉讼委托代理合作协议》第四条第一款第（一）项、第（三）项的标准计算律师费的事实。9、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》复印件，双方对送达地址及其他事宜进行了约定的事实。被告谢仁海未到庭答辩，也未向本院提交证据。第三人凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司称：谢仁海在2017年10月17号在凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司购买了一台长安福特新蒙迪欧豪华1.5T典雅白一台，当时谢仁海支付的定金是1000元整，2017年10月19日被告按照公司提车流程支付全款187800元，10月19日开具了购车发票，交付完毕买完保险，然后按照厂家的要求把机动车发票，购车人信息上传系统，整个支付与提车的流程完毕。当时被告支付的购车款，有一部分是刷的信用卡支付。第三人向本院提交的证据有：《汽车销售合同》、《厂家销售系统电脑截屏》、《机动车辆销售发票》复印件，证明被告在第三人公司全款购车的事实。根据采信的证据和庭审查明的情况，本院认定本案法律事实如下：2017年10月12日，谢仁海向建行黔东南州分行申办龙卡信用卡，（核准发放的信用卡卡号为：4367480120675296），并填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请书》，申请金额180000元，分期48期，手续费率为月0.31%，并承诺自愿遵守《龙卡信用卡风车分期付款业务申请人约定条款》的各项规定。《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》中明确约定，若申请人不履行债务，或不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形时，申请人的分期付款债务应予发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》中约定乙方对甲方当期对帐单全部交易款项从交易记帐日起至还款记帐日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。甲方截至到期还款日末清偿对帐单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元等。上述合约办理后，原告建行黔东南州分行在被告谢仁海信用卡购车分期业务中实际审核同意放款8万元，分期48期。2017年10月26日ＡＴＭ机取现3000元，2017年10月27日ＡＴＭ机取现2000元。截止2019年1月12日，被告谢仁海应还款额为113359.53元，其中:购车分期业务金额80000元，取现金额4801.55元，取现利息1047.97元，消费利息14560.3元，消费费用（包括专项分期手续费、违约金）12949.71元。另查明：2017年10月17日，谢仁海与凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司签订了《汽车销售合同》购买蒙迪欧牌汽车壹辆，凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司认可谢仁海已支付全部购车款提车并于2017年10月19日出具有机动车销售统一发票，发票金额为184800元。凯里经济开发区华通凯福汽车贸易服务有限公司认可谢仁海是通过信用卡支付部分购车款。再查明：2018年11月27日，建行黔东南州分行与贵州七律律师事务所签订《个人信用卡类不良贷款批量诉讼委托代理合作协议》明确约定了其中（一）基础代理费：甲方委托批次标的金额（以垡本金余额计算）×1.5%……。庭审辩论终结前，建行黔东南州分行未能提交实际支付律师费的结算票据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。谢仁海向建行黔东南州分行办理信用卡，签署《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，已明确认可信用卡购车分期业务的分期期数、手续费率，并承诺自愿遵守《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》各项规则。该《信用卡购车分期付款业务申请书》已具备了合同的属性，本院对其合法性予以确认。同时，在领用协议中也约定：双方知悉并同意共同遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》。被告谢仁海在实际使用信用卡资金以后，未按照承诺的约定条款偿还借款本金、分期手续费及产生的利息、违约金，其行为违反了双方就信用卡业务达成的约定。本院对截止2019年1月12日，被告谢仁海尚欠原告建行黔东南州分行信用卡本金84801.55元、取现利息1047.97元，消费利息14560.3元，消费费用（包括专项分期手续费、违约金）12949.71元，予以确认。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”的规定，被告虽未到庭，但对其合法权益应予保护。对原告在已主张借款发生后至2019年1月12日期间的利息（包含复利）、违约金和专项分期手续费的同时，又主张以截止2019年1月12日欠款本息为基数按照日万分之五计付2019年1月13日至借款还清之日的利息，已明显超过年利率24%的上限规定，故本院对2019年1月13日以后产生的利息，以被告所欠本金84801.55元为基数按照约定的日万分之五的标准予以支持。关于原告主张的律师费，庭审辩论终结前，原告未能提交实际支付律师费的结算票据，本院不予支持。被告谢仁海经本院传票传唤，没有正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉和解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告谢仁海自本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司黔东南州分行截止2019年1月12日的信用卡借款本金84801.55元、取现利息1047.97元、消费利息14560.3元、专项分期手续费及违约金12949.71元，并以84801.55元为基数按日万分之五的标准支付2019年1月13日起至借款还清之日止的利息。二、驳回中国建设银行股份有限公司黔东南州分行的其他诉讼请求。若义务人未按本判决书确定的期限履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取为1327元，由被告谢仁海负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请执行。审判员  蒙琦二〇一九年十二月十三日书记员  刘虹