安徽省淮北市相山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖0603刑初460号 公诉机关淮北市相山区人民检察院。 被告人周新玉，男，1986年8月21日出生于江苏省泰州市，汉族，初中文化，无业，住所地泰州市海陵区。曾因犯盗窃罪于2009年11月11日被判处拘役四个月，并处罚金人民币2000元；因犯危险驾驶罪于2013年11月15日被判处拘役二个月，并处罚金人民币八千元，2014年1月10日刑满释放。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年7月17日被南京铁路公安处泰州站派出所抓获，同年7月19日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年8月19日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。 辩护人杨飏，安徽胡铭律师事务所律师。 辩护人朱忠强，安徽胡铭律师事务所实习律师。 淮北市相山区人民检察院以相检一部刑诉（2019）381号起诉书指控被告人周新玉犯敲诈勒索罪，于2019年11月6日向本院提起公诉。本院于同年11月12日立案，并依法组成合议庭，于2019年11月25日公开开庭审理了本案。淮北市相山区人民检察院指派检察员王旭、检察官助理张烨出庭支持公诉，被告人周新玉及其辩护人杨飏、朱忠强等到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 淮北市相山区人民检察院指控：2017年9月开始，任传昊、苗辉出资，伙同孟豪、郑尚辉（以上4人已判刑）在淮北市相山区光耀普惠商务信息咨询有限公司（以下简称淮北光耀普惠），后于2017年10月孟豪、李富民（已判刑）又出资进行合伙。同年10月，被告人周新玉伙同任传昊、李富民、苗辉在河南省永城市成立永城光耀普惠公司（以下简称永城光耀普惠），由周新玉具体负责永城光耀普惠业务。 永城光耀普惠与淮北光耀普惠经营模式一致，公司有针对性的选择客户从事按揭车辆贷款业务，主要以贷款前期扣除的各项费用以及高额的违约金为盈利点。形成了以任传昊为公司总负责人，周新玉、孟豪分别为永城光耀普惠、淮北光耀普惠日常运营负责人，李富民为公司车辆价值评估、贷后谈判负责人，苗辉为财务管理人，郑尚辉、吴建国为公司工作人员的相对固定的犯罪集团。 永城光耀普惠具有明确的业务分工、办理流程及利润分成制度，由任传昊进行整体管理，先由周新玉联系负责拉业务，由李富民对客户的按揭车辆进行价格评估，以评估价格的30%-50%确定放款总额，再扣除保证金、GPS安装使用费、家访费、利息费、服务费等各项费用后的余额为被害人实际收到的款项；再由周新玉与被害人签订包括借款合同、车辆转（质）抵押协议、二手车交易协议书等一系列仅有被害人签名的空白合同，同时要求被害人出具虚高的借条，并按永城光耀普惠设计好的模版签署违约情形明显不合理的承诺书、声明书。合同签订后，由苗辉或吴建国为车辆安装GPS、进行家访，后由苗辉将借款通过银行账户转给被害人。放款后，由任传昊等人对车辆进行跟踪，发现车辆出现“违约”情形后进行拖车，由周新玉、李富民向客户索要违约金，要求被害人一次性支付本金、拖车费、30-50%的违约金等高额费用赎车，并威胁被害人如不支付则将车卖掉。该犯罪集团系“套路贷”恶势力犯罪集团。 1.2017年10月30日，被害人朱某1以豫Ｎ×××××比亚迪F3轿车抵押，向永城光耀普惠抵押借款15000元，在扣除GPS安装费、服务费、保证金、手续费等费用后实际收到借款11000元。其中，孟豪参与部分出资。同年11月6日，永城光耀普惠公司以朱某1逾期还款为由认定其违约将车开走，要求朱某1交付违约金、拖车费等款项赎车。后经协商，朱某1于同年12月3日支付永城光耀普惠公司现金20000元及中华香烟2条赎回车辆。经鉴定，上述香烟价值人民币900元。 2.2017年11月2至3日期间，被害人许某以豫Ｃ×××××别克英朗轿车抵押，向永城光耀普惠公司借款25000元，在扣除GPS安装费、服务费、保证金、手续费等费用后实际收到借款19000元。后永城光耀普惠公司以许某出城未报备为由认定其违约将车开走，向其索要违约金、拖车费等款项赎车，后许某支付上述款项将车赎回。 3.2017年11月4日，被害人黄某以豫Ｎ×××××大众途观车抵押，向永城光耀普惠公司借款75000元，在扣除GPS安装费、服务费、保证金、手续费等费用后实际收到59000元。同年11月17日黄某向苗辉账户转款3575元用于还款。后永城光耀普惠公司以车辆不是黄某本人驾驶为由认定其违约将车开走，向其索要违约金、拖车费等款项赎车，后黄某支付上述款项将车赎回。 4.2017年11月8日，被害人刘某以豫Ｎ×××××荣威RX5轿车抵押，向永城光耀普惠公司借款50000元，在扣除GPS安装费、服务费、保证金、手续费等费用后实际收到44000元。同年11月21日，刘某向苗辉账户转款4267元用于还款。后刘某要求提前还款，永城光耀普惠公司以刘某二次抵押逾期还款为由认定其违约，要求刘某交付违约金等费用终止协议。后于2017年11月23日，刘某支付永城光耀普惠公司45230元。案发后，该车已被公安机关追回。 5.2017年11月18日，被害人王某2以豫Ｎ×××××别克轿车向永城光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到31000元，并按照永城光耀普惠要求签署40000元的借条及借款合同。2017年11月24日至2018年2月4日期间，王某2先后向苗辉账户及周新玉微信转款10次合计3000元用于还款。2018年2月4日，周新玉以王某2还款逾期为由认定违约，要求王某2支付违约金，同年2月9日，王某2偿还永城光耀普惠本息40300元。 6.2017年11月22日，被害人朱某2以豫Ｎ×××××起亚轿车向永城光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到15000元，并按照永城光耀普惠要求签署20000元的借条及借款合同。同年12月1日、12月11日、12月21日朱某2分三笔向苗辉账户转款共计3573.3元用于还款；2017年12月30日永城光耀普惠公司以朱某2未按期还款由认定违约将车开走，停放于光耀普惠公司车库，要求朱某2交付违约金、拖车费等款项赎车，朱某2未交付。经淮北市价格认证中心认定，该车价值人民币41519元。 7.2017年11月28日，被害人王某3同以其儿媳张某名下豫Ｎ×××××东风面包车向永城光耀普惠公司抵押借款，在扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到15000元，并按照永城光耀普惠要求签署20000元的借条及借款合同。同年12月11日张某向苗辉账户转款954元用于还款。当日，永城光耀普惠公司以王某3同未按期还款由认定违约将车开走，停放于光耀普惠公司车库，要求王某3同交付违约金、拖车费等款项赎车。经协商，要求王某3同先行交付8000元违约金赎车，借款本息继续按期偿还。后王某3同仅筹借到4000元偿还永城光耀普惠公司，未能赎回车辆。经鉴定，该车价值人民币56025元。案发后，该车已被公安机关追回。 公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明、刑事判决书、出所登记表、释放证明，辨认笔录，价格认定结论书，扣押决定书、扣押清单，微信聊天记录，指认照片、车辆照片，归案情况说明、出所登记表，银行账户交易明细，微信、支付宝转账记录，电子数据，微信提取录像，被害人朱某2、许某、黄某、朱某1、刘某、王某3同、王某2的陈述，证人邸某的证言，同案犯任传昊、孟豪、苗辉、李富民、郑尚辉、吴建国的供述和辩解，被告人周新玉的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人周新玉伙同他人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，行“套路贷”之实，肆意认定他人违约，强行索取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十四条之规定，应当以敲诈勒索罪追究其刑事责任。被告人周新玉作为犯罪集团首要分子之外的主犯，应按照其参与或组织、指挥的全部犯罪处罚。提请依法判处。 被告人周新玉当庭对起诉书指控的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见：对公诉机关指控的罪名无异议；被告人周新玉系从犯，且其归案后能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，建议对其予以从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明：2017年9月开始，任传昊、苗辉出资，伙同孟豪、郑尚辉（以上四人均已判刑）在淮北市相山区光耀普惠公司名义对外开展车贷业务，后孟豪、李富民（已判刑）于2017年10月出资进行合伙。同年10月，被告人周新玉伙同任传昊、李富民、苗辉在河南省永城市，并以永城光耀普惠公司名义、由被告人周新玉具体负责对外开展车贷业务。 永城光耀普惠公司采用与淮北光耀普惠公司一致的经营模式，有针对性的选择客户从事按揭车辆贷款业务，主要以贷款前期扣除的各项费用以及高额的违约金为盈利点，组成了以任传昊为公司总负责人，周新玉、孟豪分别为永城、淮北公司业务负责人，李富民为公司车辆价值评估、贷后谈判负责人，苗辉为财务管理人，郑尚辉、吴建国为公司工作人员的层级架构，形成组织结构相对稳定的犯罪集团。 永城光耀普惠公司具有明确的业务分工、办理流程及利润分成制度，由任传昊进行整体管理，先由被告人周新玉联系业务,李富民对客户的按揭车辆进行价格评估，根据评估价格确定放款总额，后扣除保证金、GPS安装使用费、家访费、利息费、服务费等各项费用后的余额为被害人实际收到的款项；再由周新玉与被害人签订包括借款合同、车辆转（质）抵押协议、二手车交易协议书等一系列仅有被害人签名的空白合同，同时要求被害人出具虚高的借条、收据，并按永城光耀普惠公司设计好的模板签署违约情形明显不合理的承诺书、声明书。合同签订后，由苗辉等为车辆安装GPS、进行家访，后由苗辉将借款通过银行账户转给被害人。 放款后，一旦发现该车出现“违约”情形，永城光耀普惠公司遂将车拖回并由李富民负责向客户索要违约金，要求被害人一次性支付本金、拖车费、30%-50%的违约金等高额费用赎车，并威胁被害人如不支付相关费用，则将扣押或质押的车辆予以处置。该犯罪集团采用上述模式在永城、淮北地区大肆实施“套路贷”行为，系恶势力犯罪集团。 自2017年10月至11月期间，该犯罪集团以上述方式实施了多起犯罪，其中由周新玉等人负责的针对被害人朱某1、许某、黄某、刘某、王某2、朱某2、王某3同等人的犯罪事实如下： （一）2017年10月30日，被害人朱某1以豫Ｎ×××××比亚迪F3轿车向永城光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到借款11000元，并按照永城光耀普惠公司要求签署15000元的借条及借款合同，其中被告人孟豪参与部分出资。同年11月6日，永城光耀普惠公司以朱某1逾期还款为由认定其违约将车开走，要求朱某1交付本息、违约金、拖车费等款项赎车。后经协商，朱某1于同年12月3日支付永城光耀普惠公司20000元及中华香烟2条将车开回。经淮北市价格认定局认定，上述香烟价值人民币900元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.辨认笔录，证明：朱某1辨认出周新玉就是其笔录中提到的姓周的人。 2.调取证据通知书、苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户流水明细，证明：2017年10月30日，苗辉尾号0373账户向朱某1尾号8516账户转账11000元。 3.淮北市价格认定局淮价认定[2019]455号价格认定结论书，证明：经认定，硬盒中华香烟2条共计价值人民币900元。 4.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据及截图，证明： “二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示： 2017年10月30日，周新玉发送朱某1、李某身份证、户口本、行驶证、营业执照、银行卡等照片，并发信息称“批款15000，保证金1500，gps1000，平台费1500，客户到手11000，返点1500”；任传昊发送“OK”手势；周新玉发信息称“把gps的名字改了”，任传昊回复“好的”；苗辉发送家访信息； 2017年11月23日，苗辉发送手写记录图片一张，载明图片显示30号，刘某2，朱某1，有线保险盒，无线后备箱左夹层⑤，无线15左大柱，批15000，到手11000，放11000+1500。 “小合作”微信群聊天记录显示： 2017年10月31日，孟豪发信息称“10月30号比亚迪放款1万5到手11000元返点1500我比例出2588”，并发送转账给苗辉2588元的转账记录截图； 2017年11月6日，孟豪发信息称“刘某2车已经拖回来了”、“比亚迪”； 2017年11月17日，孟豪发信息称“刘某2比亚迪、杨某卡罗拉已经拖回，还没处理完”； 2017年11月21日，孟豪发信息称“刘某2比亚迪、杨某卡罗拉已经在车库，等待处理”。 “永城二流”微信群聊天记录显示： 2017年12月3日，周新玉发信息称“收到朱某120000，两条中华”；李富民发送“赞”；周新玉发信息称“四个人，一个人五包，好吧，李总有没有意见”；任传昊发信息“批了”；李富民发信息“管、管、管”；苗辉发信息“@周新玉，你还要吗”；周新玉称“你又不抽烟哈，那个香烟我们就帮你分掉了”；苗辉发信息称“我要分五包”。 5.被害人朱某1的陈述，主要内容：大概2017年10月份的时候，当时其急需一笔钱做周转，就通过别人介绍到永城金博大29楼的一家抵押借款公司用其的豫Ｎ×××××轿车借了款。当时负责和其谈业务的是一个姓周的男子，他给其的车评估之后说其这辆白色比亚迪能放款15000元，但扣完服务费、GPS安装费之后，实际到其手里的只有11000元左右，然后其在姓周的那里押了一把车钥匙，在他们给其的车安装完GPS之后其就把车开走了。到了该还款的时候，其因为手里确实没钱就跟姓周的商量缓两天，姓周的不愿意，之后也就逾期了2天左右，他们就在新城其住的房子那边把车拖走了。一开始其还不知道是他们拖的，后来看到他们给其发的短信才知道，其当时很生气，一星期没理他们，但后来其想着总得把车要回来，加上其在外面的钱也回来了，于是其就到公司和他们商议要车，结果他们狮子大开口，要拖车费、停车费，还说什么耽误他们做生意，结果最后连违约金和本息，加一块得有二三万元，其记得其还是借朋友的钱还的他们，具体还了多少其记不清，给的都是现金，有2万多快到3万的样子。另外，当时还有一个胖子和其谈，他俩一个唱红脸，一个唱白脸，其还买了一条中华烟给姓周的，看他可能帮忙少点。最后实在没办法了，其想着一边是二三万元，另一边是七八万的车，其实在惹不起，就把钱给他们了。给过钱之后大概到傍晚的时候，他们就让人把车给其送回来了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 （二）2017年11月2日至3日期间，被害人许某以豫Ｃ×××××别克英朗轿车向永城光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到19000元，并按照永城光耀普惠公司要求签署25000元的借条及借款合同。期间，许某于2017年11月29日偿还5000元。后永城光耀普惠公司以许某出城未报备为由认定其违约将车开走，要求许某交付本息、违约金、拖车费等款项赎车，后许某支付款项后将车开回。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.辨认笔录，证明：许某辨认出李富民就是向其要违约金的人；辨认出任传昊就是掏钱给其修车的人；辨认出周新玉就是跟其签合同的人。 2.调取证据通知书、苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户流水明细，证明：2017年11月3日，苗辉尾号0373账户向寇某尾号3858账户转账19000元。 3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据及截图，证明： “二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示： 2017年11月1日，任传昊发送家访信息；李富民发送寇某保险单图片； 2017年11月2日，周新玉发送寇某身份证、行驶证、银行卡照片，并发信息称“批款25000，保证金2500，gps1000，平台费2500，客户到手19000”；同日，周新玉发信息“@大黄，两点半放款”、“这款暂时不放了”； 2017年11月6日，周新玉发送与寇某微信聊天截图（关于放款及车辆报备）；任传昊发送“哭”的表情；周新玉称“现在客户都聪明了”，任传昊称“你教育的好，没办法”。 “永城二流”微信群聊天记录显示： 2017年11月24日，周新玉发送许某身份证、银行卡及手持借条的照片（借条载明“本人许某因资金周转，需要向任传昊借到人民币叁万元整，本人承诺定于2017年12月16日16时一次性还清，如到期不还本人自愿承担一切后果，如因此借款产生的纠纷及费用由本人全额承担”借条下方分别签有“寇某”、“许某”字样。），并发送信息称“两万还25000，七天，22天小任放款”；任传昊发信息称“已转”。 2017年11月28日，周新玉发信息称“今天宋某，明天夏某，后天许某”、“@钱~途似锦?打电话给老许”；任传昊回复“好”； 2017年11月29日，周新玉发信息称“今天夏某，明天许某，后天王某2，朱某2”；同日，任传昊发信息称“收到，许某5000”； 2017年12月25日，wxid_oi1k*rkio22(东石空放马189××××1097)发信息称“119121许某无线”；任传昊发信息称“上次装的应该有一个没拆下来”、“满”；周新玉发信息称“许某，30000还37500，12月31号还利息7500，一月15号结清”。 4.被害人许某的陈述，主要内容：大概2017年11月份左右，其因为急用钱，又听说永城金博大广场东塔29楼有专门做车辆抵押借款的，而且车还能开走，其就去了那家公司，把其媳妇寇某的豫Ｃ×××××黑色别克英朗轿车抵押给他们借了钱。这家公司没有什么名字，就一个几几几房间，里面有一张办公桌、一个打印机和几张沙发。当时其去的时候是一个姓周的男子接待的，其给他说准备贷二三万元，然后有一个胖子到楼下看了其的车，印象中还有一个戴金链子的男子到其家家访，家访之后那个胖子又给其的车装了GPS，然后其才和姓周的签了借款合同。其记得其签的借款合同的金额是25000元，但扣完手续费、GPS安装费等，其到手的只有19000元，当时其也是因为父亲住院急用钱才同意这么借的。其记得合同里还有一些违约条款，如不能开出永城、不能超速、不能二次抵押、不能借给别人开等等。当时合同约定的多久还一次钱其记不清了，但后来其都是按期还钱到姓周的号码为×××的微信上的。后来大概在2017年12月份，其要去登封见一个亲戚，临走时其给姓周的打电话说了其要去一二天，他也同意了。后来到登封办完事在回永城的路上时，因为天都黑了，其和其媳妇寇某就在路中间找个地方住了下来，结果第二天早上就发现其的车没了。其记得其当时还给姓周的打了个电话，他说他不知道，让其看看等下会不会收到信息，结果没过多久，其老婆寇某的手机就收到一条短信说车被他们公司拖走了，如果需要，就到他们公司去处理。之后其就去了他们公司，负责和其谈判的就是那个个子不高、胖胖的、戴金链子的人，他咬死说车没开回永城就算违约，要收2万多元的违约金，还说如果不给的话他们就把其的车卖掉。其当时看这个人像是混社会的，有点害怕，加上不想惹事，就想着给钱了事，正好当时其手上有其姨夫给的5万元现金。然后这个戴金链子的人说要拖车费、保管费之类的，最后其把违约金谈到15000左右，连同合同上的借款25000元一起还给了他。其把钱还完之后，他们把车开到永城还给了其。期间这个胖子把车开到永城的时候，说其车的后保险杠被撞了，其又开着车到4S店去修的，后来有一个个子高高的男子到4S店刷卡把修车的钱付了。当时向他们借的钱应该是打到其建行账户的。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 （三）2017年11月4日，被害人黄某以豫Ｎ×××××大众途观车向永城光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到59000元，并按照永城光耀普惠公司要求签署75000元的借条及借款合同。2017年11月17日，黄某通过银行转账向苗辉账户转款3575元、向周新玉账户转款10000元用于还款。后永城光耀普惠公司以车辆不是黄某本人驾驶为由认定其违约将车开走，要求黄某交付违约金、拖车费等款项赎车，后黄某支付款项后将车开回。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.辨认笔录，证明：黄某辨认出苗辉就是其在笔录中提到的胖子；周新玉就是其在笔录中提到的姓周的人。 2.调取证据通知书、苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户流水明细、周新玉尾号3362银行账户交易明细，证明： 2017年11月4日，苗辉尾号1010账户分两笔分别转入黄某尾号4182账户30000元、29000元，共计59000元。 2017年11月17日，苗辉尾号1010账户收到黄某尾号8157账户转入的3575元。 2017年11月17日，周新玉尾号3362账户收到黄某支付宝转账10000元，后周新玉尾号3362账户向苗辉账户转款10000元。 3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据及截图，证明： “二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示： 2017年11月4日，周新玉发送黄某的身份证、行驶证、银行卡照片，并发信息称“批款75000，保证金7500，gps1000，平台费7500，客户到手59000”；孟豪问什么车，周新玉回复途观；李富民发信息称“任总安装定位，这车价高”、“等我查档”；任传昊发信息称“有一个不切割车保证拿不出来；另外一个9成把握；两个有线”；孟豪问“有几套GPS车上”；李富民称“查档信息半小时到”；周新玉回复称“没事，在配钥匙，还没上门”；李富民回复“欧凯”，苗辉回复“OK”手势；后李富民发送车辆档案查询信息图片，并称“看档案可以放”，周新玉回复“OK”手势，李富民又问“违章多少”；后苗辉发送位置及相关家访照片。 4.被害人黄某的陈述，主要内容：大概在2017年11月份的时候，其因为急用钱就把其的豫Ｎ×××××绿色大众途观车抵押给了朋友介绍的人，这个人的公司在永城金博大东塔28楼，公司员工不多，印象中就一两个人，当时负责跟其谈合同的是一个姓周的经理，谈的就是车抵押借款，然后车装GPS开走，到期还钱就行了。其记得其当时签的借款合同是75000元，但他们扣完GPS费、家访费、保证金什么的，实际到其手里的只有5万多不到6万，而且其印象中这个钱还是分两笔到账的。因为这笔钱其用的时间短，所以其也没怎么在意，等到要还款的前一天，其准备给姓周的还钱时，这个姓周的在晚上12点左右把其停在益民小区的车开走了，其发现车不见了之后就联系了他，他也承认车是他开走的，说把车开去杭州了，还说因为其违约，要付违约金，如果不付违约金就把其的车当黑车卖了。其记得当时这个姓周的说车只能其开，如果换人开就算违约，他还给其发了一张照片，照片上开车的是其朋友，那天其朋友借其的车出去，结果被他们拍了，所以就说其违约了。事前其能记得的违约条款有不能拆GPS、不能开出永城，其他的就记不得了，当时那个合同没有给其，连其还钱的时候都没有合同。 其记得其多掏了2万元的违约金，总共给了他们8万多元，其中从卡里还给放钱的账户三四万元，另外的钱是临时凑的，好像是和姓周的谈违约的当天下午六七点钟给他的现金。另外，除了姓周的，其还在公司见过一个胖子，其跟姓周的谈违约金的时候这个胖子也在，当时姓周的说这个钱他说了不算，得问那个胖子。其就问胖子能否少点，胖子不愿意少，其没办法只能和姓周的谈，到最后才确定的2万元违约金，后来其把钱还给他们之后过了大概四五个小时，也就是交违约金的当天晚上11点左右，他们才把车给其。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 （四）2017年11月8日，被害人刘某以豫Ｎ×××××荣威RX5轿车向永城光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到44000元，并按照永城光耀普惠公司要求签署50000元的借条及借款合同。2017年11月21日，刘某向苗辉银行账户转款4267元用于还款。后刘某要求提前还款，永城光耀普惠公司以刘某要求提前还款、二次抵押为由认定其违约，要求刘某交付违约金等费用后方能终止合同，后刘某于2017年11月23日支付永城光耀普惠公司45230元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.辨认笔录，证明：刘某辨认出周新玉就是其笔录中提到的姓周的人。 2.调取证据通知书、苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户流水明细，证明： 2017年11月8日，苗辉尾号0373账户向刘某尾号0332账户转账44000元。 2017年11月21日，苗辉尾号1010账户收到刘某支付宝转入的4267元。 3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据及截图，证明： “二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示： 2017年11月8日，周新玉发送刘某身份证、行驶证、银行卡照片，并发信息称“批款五万，gps1000，平台费5000，客户到手44000，返点5000”；任传昊发信息称“@A畅所欲言（抵押车）查个档”，李富民回复“好的”；周新玉发信息称“行驶证压我这了”，李富民称“车牌号看不清，编辑好发给我”，周新玉发送“豫Ｎ×××××”，李富民“好的”；后周新玉发信息“@A畅所欲言（抵押车）查的怎么样了，上门家访了已经”，李富民回复“这会都在吃饭稍等我催下”、“档案查过了没问题”；苗辉发送家访照片及位置信息，并称“以上刘某家”，后苗辉发送给刘某转账44000的转账记录截图。 “永城二流”微信群聊天记录显示： 2017年11月20日，周新玉发信息“明天刘某，宋某@辉”； 2017年11月21日，周新玉发送刘某行驶证、身份证、银行卡照片，以及转账记录图片，转账记录图片显示刘某于当日通过尾号0598账户向苗辉尾号1010账户转账4267元，转账说明为“刘某第二期还款4267元”；苗辉回复“刘某回款已收到”。 2017年11月23日，周新玉发信息“收到刘某45230，家里人过来还钱的，合同剩余还款金额42670，违约金2560，共计45230”，任传昊发送“OK”手势。 4.被害人刘某的陈述，主要内容：大概2017年11月份，其因为急用钱就通过小卡片上的联系方式找到了永城金博大东塔29楼的一家抵押借款公司，用其的豫Ｎ×××××白色荣威RX5轿车在这家公司做了抵押借款。当时和其签合同的是一个姓周的男子，签完合同后这个姓周的打了个电话，过了不久就来了一个胖子，这个胖子负责到其家家访和安装GPS，等家访完之后他们才给其放的款。当时其跟他们签的合同上的借款是5万元，但他们扣掉GPS安装费、服务费等费用后，其实际到手的只有44000元。其记得他们让其签的合同里的违约条款包括不能出永城、不能做二次抵押、不能借给别人驾驶等等，期间其也正常按照他们的要求把钱通过支付宝转账还到了一个叫*辉的账户里了。后来到11月底，其朋友用他父亲的车抵押借款时，用了其的车作担保，后来其朋友也按期把欠的钱都还完了。再后来其家人知道了其押车借款的事情，就让其联系他们把钱直接都还完，其就跟姓周的联系说想提前还款，但姓周的说提前还款也算违约，当时其家人的意思是不管算不算违约，他们要多少钱就给他们，赶紧把这件事情处理好，所以其家人就和其一起去找姓周的谈还款和违约的事情，姓周的说其提前还款、二次抵押都算违约，其解释说只是给朋友担保，没有二次抵押，但是姓周的说既然其提前还款了，担保的事情就算了，要不然按照他们的方式得拖车，光拖车费就得1万多元，现在不拖车了，但违约金还是得付的，其记得他让其多付了5000到6000元的违约金，好像是其家人到楼下取钱存到他们指定账户里的，总共加在一起给了他们5万6、7千元，后来其和那个胖子去拆掉了GPS，之后跟他们就没有联系了。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 （五）2017年11月18日，被害人王某2以豫Ｎ×××××别克轿车向永城光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到31000元，并按照永城光耀普惠公司要求签署40000元的借条及借款合同。2017年11月24日至2018年2月4日期间，王某2先后向苗辉账户及周新玉微信转款十次合计3000元用于还款。后被告人周新玉以王某2逾期还款为由认定其违约，要求王某2支付违约金，王某2于2018年2月9日支付永城光耀普惠公司40300元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.辨认笔录，证明：王某2辨认出周新玉是其笔录中提到的跟其签订借款合同的人；辨认出苗辉是其笔录中提到的到其家家访的人。 2.调取证据通知书、苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户流水明细、周新玉尾号3362银行账户交易明细、王某2提供的转账记录截图，证明： 2017年11月18日，苗辉尾号0373账户向王某2尾号5772账户转账31000元。 2017年11月24日、11月30日、12月5日、12月14日、12月21日、2018年1月5日，王某2尾号8137账户分别向苗辉尾号1010账户转款各300元。 2017年12月27日、2018年1月19日、1月26日、2月4日，王某2分别通过微信向周新玉转账各300元。 2018年2月9日，周新玉尾号3362账户收到王某2转入的40300元；次日，周新玉尾号3362账户给王某2转账35000元。 3.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据及截图，证明： “二次淮北，永城审核，不聊天”微信群聊天记录显示： 2017年11月18日，吴建国发送家访信息；任传昊发信息问“几栋、几单元，几零几”；吴建国称“马上发出来”、“东方花园三单元二号路1202”，并发送结婚证图片等。 “永城二流”微信群聊天记录显示： 2017年11月23日，周新玉发信息“@辉?今天曹某下午五点前还款1000，注意查收，明天王某2还款”；苗辉问“老周，王某2是几天一期的”、“王某2每期是还多少钱”；周新玉称“利息3分，七天还一次利息，当时做的4万块钱的好像，4万，一千二，一期三百”、“哪位客户的没有还款时间表的”；苗辉称“就是王某2的那个，其他的都有”；“不用发了，我自己推算一下就是了，七天一期嘛”。 2017年11月28日，周新玉发信息称“今天夏某，明天许某，后天王某2，朱某2”。 2017年12月5日，周新玉发送转账截图一张，截图显示尾号8137账户向苗辉尾号1010账户转账300元；苗辉回复“收到”；后周新玉发送其与王某2微信聊天记录截图一张（截图载明王某2发送转账截图，并称12月8号的；周新玉称今天才5号；王某2表示提前还可以，不能预期，那样就不诚信了）；周新玉发送信息称“我要把他弄了”；苗辉回复“不弄看不起你”。 4.被害人王某2的陈述，主要内容：2017年11月初的时候，其因为做建材生意需要资金周转，就通过广告找到了位于永城金博大29楼的一家押车借款公司。当时其把自己的黑色豫Ｎ×××××别克君越车抵押给了那家公司，负责和其谈业务的是个身高1米8左右戴眼镜的男子，听口音是南方人，他说自己姓周。其当时给他说其这辆车之前在微贷网上贷过款，问他还能不能在他那里贷，他说没问题，还说他们专门就是办这个业务的，那时候他给其的车评估的是能借三四万元，利息是多少其忘了，但是很低，还拿出了一沓子空白合同，其当时急着用钱，所以也没想那么多就同意了。其记得其跟这个姓周的签的应该是个40000元的借款合同，但是他说要扣掉GPS费用、服务费什么的，其拿到手的只有31000元，而且他们还说要去家访，要到其店里和家里去，但是其觉得他们到店里去家访让周围人知道丢人，所以其就只是让他们到其家里去看的，去其家家访的有两个人，其中印象深的是个身高1米7左右的黑黑的胖子，个子不高，听口音虽然不是永城、淮北这边的，但是也离的不远。家访完之后他们才放的款，当时钱是从一个叫“苗辉”的账户转到其尾号5772的邮政储蓄账户里的。他们和其约定的是每个星期还300元，之后其就用其尾号8137的建行卡于2017年11月24日、11月30日、12月5日、12月14日、12月21日、2018年1月5日分别给苗辉的账户里各存了300元，期间还于2017年12月27日给姓周的转了300元让他帮其给苗辉，后来在2018年1月5日之后，姓周的就不让其给苗辉的账户里转钱了，而是让其直接把钱转给他，于是其就通过微信于2018年1月19日、1月26日、2月4日分别向姓周的微信各转了300元。2018年2月4日这次还了300元之后，姓周的打电话说因为其晚还了一天钱，算违约了，要掏10000多元违约金，其还问他违约了为啥不提前跟其说，他当时就直接说利息那么低能挣其几个钱，就是要挣其违约金的钱的，然后还说他跟其关系好，他帮其给公司协调协调，之后给其定了5000元的违约金，但这个钱其只给了他3000元现金，剩下的是用四条硬盒中华烟代替的。给他违约金的时候是其自己去的，而且姓周的不要转账只要现金，还说他们很专业，公司那边规定他们只要现金，如果转账的话银行有记录的。其感觉他们就是故意要让其违约的，因为其之前还问过他其一次性转一个月的利息行不行，他说不行。这个姓周的没有把其的车拖走，不过他们当时定的违约条款很多，包括什么不能把车开出永城、不能超速、不能借给别人开什么的，但是其的车一直都在永城，所以他们也没有拖车，只是直接给其打电话说其违约了。 周新玉账户里显示其于2018年2月9日给他转的40300元就是其签的这个40000元的合同，其连本带息还给他的钱；周新玉于2018年2月10日、4月2日转给其的共计55000元，是其后来又向周新玉借的钱，这个钱他后来也以其没有按期还利息向其要钱，还说他知道其店和家在哪里，如果不还钱的话他要去其店里和家里要，其当时怕丢人，被他逼的没办法了，就按他说的给他转的钱，而且因为一下子筹不到那么多钱，所以都是零零散散通过微信和支付宝转给他的，陆陆续续还给他90816元。其的微信号是×××和×××，支付宝账号是17×××33。周新玉的微信号是×××，支付宝号是252×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。 5.被告人周新玉的供述和辩解，主要内容：2017年11月份的时候，王某2用一个别克车抵押借了4万元，扣掉4000元的保证金、4000元的手续费和1000元的GPS安装费，大概到手3万多一点。王某2这个车当时商定的是先付利息，每期还利息300元，到期一次性把本金还清，具体要还多少期其记不清了。这个钱开始是还到苗辉账户的，后来苗辉他们出事了，其就让王某2把钱还到其的微信上了（其的微信昵称之前叫东石财富，后来改成了周大少）。到2018年2月初，王某2还款晚了，其告诉王某2他违约了，让王某2拿违约金，具体要了多少记不清了，后来王某2又还了4万多一点，算是把这件事清了。除了转到其卡上的钱，王某2还有没有给其现金或香烟其确实记不清了。办案机关向其出示的王某2的微信转账记录是他转给其的利息钱，但2018年2月4日转给其的666元好像是后来王某2联系其，想再找其借钱时给其的好处费。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 （六）2017年11月22日，被害人朱某2以豫Ｎ×××××起亚轿车向永城光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到15000元，并按照永城光耀普惠公司的要求签署20000元的借条及借款合同。同年12月1日、12月11日、12月21日，朱某2通过银行转账分三笔向苗辉账户转款共计3573.3元用于还款；同年12月30日，永城光耀普惠公司以朱某2未按期还款为由认定其违约将车开走后停放于淮北光耀普惠公司车库，要求朱某2交付本息、违约金、拖车费等款项赎车，朱某2未交付。案发后，该车已被公安机关追回。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.辨认笔录，证明：朱某2辨认出周新玉就是其笔录中提到的“老周”、苗辉就是其在笔录中提到的苗辉。 2.调取证据通知书、苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户流水明细，证明：2017年11月22日，苗辉尾号1010账户向朱某2尾号4275账户转账15000元；2017年12月1日、12月11日、12月21日，苗辉尾号1010账户分别收到朱某2尾号6650账户的转账1191.1元、1191.1元、1191.1元。 3.淮北市价格认定局出具的淮价认定[2019]167号价格认定结论书，证明：经认定，豫Ｎ×××××号起亚轿车一辆价值人民币41519元。 4.扣押决定书、扣押清单，证明：淮北市公安局相山分局于2019年10月17日从任某处扣押车架号为LJDG*D0388437的灰色起亚牌机动车一辆。 5.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明： “永城二流”微信群聊天记录显示： 2017年11月22日，“徐州群群”发送家访照片；周新玉发送朱某2驾驶证、行驶证、银行卡照片，并发信息称“批款20000，保证金2000，gps1000，平台费2000，客户到手15000，返点2000”，后发送还款期数及时间照片，并@苗辉，让苗辉记下；苗辉发信息称“把他的车装gps的位置记下来”，后发转账记录图片并称朱某2已放款，图片显示向朱某2尾号4275账户转账15000元。 2017年11月25日日，周新玉发信息“@辉，周一看下朱某2跟宋某，先找理由把宋某办了、明天宋某，后天陆某、夏某”； 2017年12月1日，周新玉发信息称“今天朱某2，@辉”；苗辉发送“朱某2已回款”； 2017年12月21日，苗辉发信息称“朱某2和张某回款已收到”；周新玉发信息“朱某21191.1？”。 6.被害人朱某2的陈述，主要内容：2017年11月20日前后，其在朋友圈看到有广告说可以不抵押借款，因为其当时急需用钱就找到了位于永城金博大大厦29楼的一家公司，这家公司只有一间屋，名字其记不清了。当时跟其签合同的业务员个子很高，戴眼镜，好像是江苏泰州人。其当时要借2万元，于是其就用的其的豫Ｎ×××××灰色起亚轿车做抵押借款，10天还一次钱，一次还1191元。其当时已经还了4期，其中用微信还过一期，其他都是银行卡转账还的。当时其签借款合同的时候，对方让其签了收到2万元的借条，但实际上其拿到手的是1.5万元，是2017年11月22日通过银行转账给其的，放款的账户是苗辉尾号1010的建行账户，其收款的账户是尾号4275的农业银行账户，扣掉的5000元对方跟其说的是家访费、GPS安装费、手续费等。其收到钱后一直都是按期还钱的，只有在其的车被他们拖走之前的一次，本来应该30号还款，但是因为其当时记错日期晚还了一天，结果2017年12月30日晚上11点的时候他们就把其的车给拖走了，拖走之后才给其发信息说因为其还款晚了，已经违约，车子被拖走了，让其有什么事去公司谈。后来其去了公司，还是那个高个子跟其谈的，一开始他让其交2万8千元的违约金，其不愿意，后来他又让其出2万6千元，再买条烟，其还是不愿意，然后他又说让其出2万3千元，再加几条烟，不然就把其的车给卖了，还说其的车在南京，光拖车回来就得多少钱了，其当时说这个钱其不会出的，其要走司法程序，他们也很横的说让其想上哪告上哪告，他们也有律师，反正不把钱拿出来就把车处理了。之后2018年1月份其又跟他们联系过这件事，但他们说车被卖了，还说他们有他们的途径，之后其就没再跟他们联系过了。 其当时跟对方签订的合同只有一份，合同跟公安机关向其出示的署名“汪某”的合同是一模一样的，只是其签的那个合同上面限定不能出永城，给其看的这个合同上面是宿州，违约条款都一样。跟其签合同的那个高个子其记得别人都称呼他“老周”，他就是在永城那边负责的，后来也是“老周”跟其谈的违约金的事情，他的电话是泰州的号；给其放款的人叫苗辉，其也见过，但当时苗辉没有跟其签合同，也没有和其谈违约金，他只是在旁边坐着看，后来其听说他是淮北公司的人。永城这家公司的老板其听说是南京的，但其没有见过。其的豫Ｎ×××××起亚轿车是2013年12月份贷款买的，价值97000元左右，贷款已经还完了，但现在车在哪里其也不知道。其可以提供车辆的行驶证、车辆购置税证明、合格证及车辆一致性证书的复印件。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 （七）2017年11月28日，被害人王某3同以其儿媳张某名下的豫Ｎ×××××东风牌小型汽车向永城光耀普惠公司抵押借款，在被扣除GPS安装费、保证金、返点费、家访费等费用后实际收到15000元，并按照永城光耀普惠公司要求签署20000元的借条及借款合同。2017年12月11日，张某向苗辉账户转款954元用于还款。后永城光耀普惠公司认定王某3同违约并将车开走停放于淮北光耀普惠公司车库，要求王某3同交付本息、违约金、拖车费等款项赎车。经协商，永城光耀普惠公司要求王某3同先行交付8000元违约金赎车，借款本息继续按期偿还，后因王某3同仅筹借到4000元交付给永城光耀普惠公司，车辆未能赎回。案发后，该车已被公安机关追回。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.辨认笔录，证明：王某3同辨认出周新玉是和其签订借款合同的姓周的人、苗辉是到其家家访的人、李富民是和其谈违约金的人。 2.调取证据通知书、苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户流水明细，证明： 2017年11月28日，苗辉尾号1010账户向张某尾号4867账户转账15000元； 2017年12月11日，苗辉尾号1010账户收到张某尾号7351账户转入的954元。 3.淮北市价格认定局出具的淮价认定[2019]488号价格认定结论书，证明：经认定，豫Ｎ×××××号东风牌小型汽车一辆价值人民币56025元。 4.扣押决定书、扣押清单，证明：淮北市公安局相山分局于2019年10月17日从任某处扣押灰色豫Ｎ×××××东风面包车一辆（车架号为LGG7B2D15EZ137691）。 5.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据及截图，证明： “永城二流”微信群聊天记录显示： 2017年11月28日，周新玉发送张某身份证，并发信息称“批款20000，保证金2000，gps1000，平台费2000，到手15000”；苗辉发送家访照片及向张某尾号4867账户转账15000元的转账记录照片截图；任传昊发信息称“看看我们怎么把你这个娘们给办了”。 2017年12月10日，周新玉发信息称“今天侯某、明天朱某2、赵某，后天张某，翟某”并@苗辉； 2017年12月11日，苗辉发信息称“朱某2和张某回款已收到”； 2017年12月12日，徐州群群发送小视频，并@苗辉称“你的晓晓来了”；苗辉称“我需要正脸照”。 张某手机中微信聊天记录截图，显示：2017年11月28日，周新玉给张某放款后通过微信告诉张某已放款；201712月11日，张某给周新玉发送转账记录截图，称通过建行直接转过去了，周新玉表示可以；2017年12月19日，张某给周新玉发信息问什么时候把车里的驾驶证、公章、钥匙之类的跟车没有关系的东西寄过来。 6.被害人王某3同的陈述，主要内容：2017年11月底的样子，其因为需要一笔钱周转就通过别人介绍到了永城金博大29楼的一家贷款公司，这家公司说是可以用车做抵押借款，而且做完抵押之后还能把车开走，所以其就想着用车去抵押借款，当时因为其自己身上有一个按揭，无法再按揭购车，所以就用了以其儿媳妇妇张某的名字按揭购买的一辆灰色豫Ｎ×××××东风牌面包车抵押借款。当时这家公司是一个姓周的人接待的其，这个姓周的身高得有1米78以上，戴个眼镜，南方口音，他先是评估了一下其的车，说可以借给其2万元，其同意了。然后他就安排人去其家家访，其记得去家访的有一个个子不高的黑乎乎的胖子，当时去了其儿子住的永城市上海春天小区，还去了其儿媳妇开的店里转了一圈，等家访完之后，这个姓周的就说可以放款了，然后拿出了一沓子空白合同让其签，其当时急等着用钱，也没有细看就按照他说的签了。当时约定的借款期限是1年，分24期还清，一个月还2次，每次还900多元，而且还给其说了各种违约的条款，其能记清的有不能出永城、不能借给别人开、不能超速什么的。等其签完这个2万元的借条之后，姓周的说可以放款了，其就把车给开走了。后来等其回到家之后，其儿媳妇张某给其说到账了15000元，其就打电话问姓周的为什么到账的只有15000元,他跟其说扣掉了GPS费用、家访费、手续费什么的，而且这个钱也得其承担，也就是得按20000元还款。后来过了有十天的时间，一天晚上9点左右，其开着这辆车去濉溪的一家物流公司提货，提完货就回了永城，然后到厂里把东西卸下来后到旁边的一家饭店吃饭，结果吃完饭出来后就发现车不见了，当时其还打了110报警，永城当地的派出所出了警，后来正在调监控的时候其儿媳妇打电话说姓周的他们给她发了信息，说是因为其的车违约了，车辆已经被他们拖回去了，让其第二天8点到金博大办公室商谈，还在短信里留了一个电话号码让其和那个号码联系。后来第二天的时候，其去了那个贷款公司并和短信里那个号码联系，之后有一个个子不高、穿貂皮大衣、戴大金链子的人负责跟其谈，那个人说话恶狠狠的，他说其违约了，而且这个车已经被拖到了南京，光找拖车到南京就得4000多元，如果其还想要这个车，那他们还得把车拖回来，这又得4000多元，另外因为其违约了所以还得罚8000多元，加上之前其签借款合同的20000元也得还，最后也不知道他们怎么算的，就说让其掏40000多元把这个事情解决掉，还说如果其不掏这个钱就把其的车当黑车给处理了。其当时没有钱，就找姓周的商量看能不能少点，姓周的说让其直接掏8000多元先把车拉回去开，剩下的合同上的钱慢慢按期还着。其就给其朋友邸某打电话让她帮其筹8000元钱，但是她当时好像也没有那么多钱，只凑了4000元给其送到了金博大楼下，然后其下楼接的她，和她一起到楼上把这4000元给了姓周的，但姓周的说这个钱少不了，而且违约金的事都是总公司领导决定的，他也没办法。其当时给姓周的4000元，就是想着看他能不能帮忙说说好话，其借的20000元钱按期还着，看他们可能先把车还给其，因为车里还有其的公章和财务章以及别人和其签的合同、借条什么的，姓周的当时说让其回去等消息，他联系看看。之后其儿媳妇为了怕他们找麻烦，还按他们说的还了一期的钱，但后来他们一直都不松口，还是让其掏那么多的违约金，而且车里面的东西也不还给其，其儿媳妇发信息让他们先把东西给其他们也不理，后来其一气之下就不再还钱了，这辆车他们也没有退给其。除了前面说的4000元以外，其没有在支付他们违约金，当时其给其儿媳妇说他们是黑社会，其也惹不起，这个车就当不要了。其的这个车是2015年以其儿媳妇张某的名义购买的，购买时的价格是8万元，车架号是LGG7B2D*137691、发动机号是92F0*5388、车辆型号是LZ646*AQDE、发动机型号是4G*5S，车辆初次登记注册日期是2015年2月13日。这个车是手动挡的，外层是布坐垫，不带天窗，车没有大修过，被他们拖走的时候才跑了3万多公里，是可以正常驾驶的车。 7.证人邸某的证言，主要内容：大概2017年年底的一天早上十点钟左右，王某3同给其打电话说他用车抵押借款，人家说他违约了，需要掏违约金赎车，一开始他在电话里问其借8000元，说只要把这个钱交了对方就能把车给他，但是当时其家里只有4000元现金，后来他又打电话说4000元也行，其就带着钱到了永城金博大东塔楼下把钱给了王某3同，然后他带着其一起到了金博大楼上，把钱交给了人家，收王某3同这4000元的人个子比王某3同还高，得有一米七五往上，戴个眼镜，不是本地口音。当时其跟着王某3同上去，看他把钱交给了对方之后，他们两个人在说话，其觉得其一个外人在旁边也不合适，就离开了，所以后来他们怎么说的其也不知道。 8.被告人周新玉的供述和辩解，主要内容：张某的车有违约这回事，这个车好像是张某老公公的车，具体当时问他要了多少违约金记不太清楚了，好像当时因为要的高，张某的老公公找其去跟李富民他们协调看看可能少点，后来商议让他拿8000元的违约金，然后把本金还了就行了，但后来好像只给了4000元，所以就没有把车还给张某。 上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。 另查明，被告人周新玉于2019年7月17日被南京铁路公安处泰州站派出所抓获，其到案后在公安机关对公司的经营模式、业务流程等做了如实供述。 针对指控，公诉机关还举证了下列证据： 1.户籍信息、犯罪嫌疑人员前科情况核实证明、刑事判决书、出所登记表、释放证明，证明：被告人周新玉出生于1986年8月21日；曾因犯盗窃罪于2009年11月11日被江苏省靖江市人民法院判处拘役四个月，并处罚金人民币2000元；因犯危险驾驶罪于2013年11月15日被江苏省泰州市姜堰区人民法院判处拘役二个月，并处罚金人民币八千元，2014年1月10日刑满释放。 2.辨认笔录，证明：周新玉辨认出任传昊、李富民、苗辉就是其笔录中提到的三人；任传昊辨认出周新玉是光耀普惠永城公司的周新玉；苗辉辨认出周新玉是微信群里称呼的“永城周总”。 3.指认照片、车辆照片，证明：任传昊对停放违约车辆的车库及库内停放车辆进行了指认。停放车辆包含车牌为豫Ｎ×××××、豫Ｎ×××××、皖Ｃ×××××、豫Ｎ×××××、苏Ｆ×××××、苏Ａ×××××、豫Ｂ×××××、皖Ｆ×××××。 4.调取证据通知书、苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户流水明细、周新玉尾号3362银行账户流水明细，证明： 苗辉尾号1010建设银行账户及尾号0373农业银行账户自2017年9月1日至2018年11月30日的账户交易明细均显示：尾号1010及尾号0373的账户中均有多笔与任传昊、孟豪、李富民、周新玉账户间的转账记录； 周新玉尾号3362银行账户自2017年10月2日至2018年3月31日期间的账户交易情况，其中，该账户与任传昊、苗辉等人账户存在多笔转账记录。 5.南京铁路公安处泰州站派出所民警赵光明、王定恺出具的归案情况说明、出所登记表，证明：被告人周新玉于2019年7月17日在泰州市被该所民警抓获；后于2019年7月17日至7月19日被临时羁押于泰州市看守所，2019年7月19日被办案单位人员带走。 6.微信提取录像、微信群聊天记录、电子数据，证明： “二次淮北，永城审核，不聊天”的微信群聊天记录显示： “二次淮北，永城审核，不聊天”群成员9人，分别是“耗子、A东石光耀阿豪、苗辉、任传浩、A小辉、徐州群群、收车老李、永城光耀普惠周总、小白”； 该群最早一条聊天记录时间为2017年10月9日下午6时36分； 2017年10月26日上午10时28分，“耗子”邀请“收车老李”加入群聊；2017年10月28日上午11时04分，“耗子”修改群名为“二次淮北、永城审核、不聊天”，并邀请“永城光耀普惠周总”加入群聊；2017年11月14日下午1时38分，“徐州群群”邀请“小白”加入群聊； 2017年10月28日，“耗子”发送内容为“大家审核完毕后，车型、抵押哪里、评估价、批款额、到手额发到群里面；切记，每张单子必须发；各位老板，看到回复下”的信息，后孟豪、苗辉、“永城光耀普惠周总”、“收车老李”、“徐州群群”分别回复； 2017年11月9日，“耗子”发信息并@大黄，称“以后，收到每笔钱都要发出来，例如，收到，藏獒500”，苗辉回复“恩”； 2017年11月10日，“耗子”发信息称“周六，周日，二流公司正常上班，兄弟们，再不冲业绩，年底只有吃土，加油”；同日，“永城光耀普惠周总”@大黄，并问“怎么样”，苗辉回复“盯着呢”，并发送小视频，后“永城光耀普惠周总”@大黄，并称“看看是不是他自己开的，不是录个视频”，苗辉称“我知道，周总，我在这边盯一会，看是不是其他人开的，如果是其他人开的我录个小视频，现在车里面每人”，后孟豪发信息称“不要在这个里面聊天”； 2017年11月14日，“耗子”发信息称“你们发到群里面的这些资料照片，千万在手机里不要删除，在手机里保存一下”； 2017年11月26日，“耗子”发信息称“马某今天不报备就办他”，“收车老李”发信息“欧凯”，“耗子”发信息“静静的等待到23点，18点”，孟豪发信息“随你们”，“耗子”发信息“孟总怎么看”，孟豪发信息“拖啊，不拖怎么有钱”； 2017年11月27日，苗辉发信息称“我们装gps的，一定要把装过的车，还有位置，用本子记录下来，详细一点更好，方便找到，以后能拆下来”； 2017年11月29日，苗辉发尾号1010的银行卡照片,称“苗辉，以后所有的回款统一回到我这个建行卡里，因为每笔回款都有汇款人名字,这样他们的回款都会很清晰的看到，孟总把这个银行卡保存一下”； 2017年12月25日，“耗子”发信息“这个胡某的车到底是谁装的，恁自己好好想想，这个有线装了，无线为什么没有改，是没有装还是没有改，到底谁装的，恁好好想想”，“现在，胡某的车，钥匙被屏蔽，无线不知道哪个是”，“你们哪个装的，好好想想，别稀里糊涂的，这种事可不是小事我给你们说，我们花那么多钱买这个无线就是为了留最后一手的，现在反而你们自己把自己给埋了”，“如果以后谁再像这样子稀里糊涂的，每天不知道自己在干啥，办点小事一点不靠谱，不关你是股东也好，你是拿干股的也好，直接离开”，“这一次就算了，如果以后还有再出现这种，GPS不改，上个门稀里糊涂，天天不知道自己该干啥的，我不管你是股东也好，我不管你是拿这个干股的也好，我希望你直接离开，不要到时候弄的太难看，大家都是兄弟，绑在一块就是赚钱的，不是天天在一块稀里糊涂的”； 另，该群聊天记录还显示群内发送有多名客户信息、对客户进行家访的照片等，其中部分客户家访信息定位显示位于河南省永城市；任传昊发送信息包含家访照片等内容，孟豪发送信息包括客户信息、客户签订合同时的视频及照片等，苗辉发送信息包括家访照片（部分家访客户为永城光耀普惠周总发送的客户）、收放款信息及凭证等，李富民发送信息包括对车辆进行查档的情况、家访照片等，郑尚辉、吴建国发送信息均包括家访照片等，永城普惠周总发送信息包括客户证件信息及批款、保证金、GPS费、家访费、到手金额等内容；在群聊中，任传昊、孟豪、李富民、苗辉与永城普惠周总均有交流，其中任传昊发送过客户家庭定位信息、苗辉发送过家访照片及放款情况、李富民发送过车辆查档信息。其中，在名为夏某的客户信息中，永城光耀普惠周总发信息称让孟豪回头你把返点给那个中介。 “小合作”的微信群聊天记录显示：2017年10月26日上午8时11分，“A小辉”邀请“孟豪、天虎、耗子、任传浩、东石财富张”加入群聊；该群含群成员7个，分别为“东石辉、耗子、任传浩、东石老大、东石财富张、A东石光耀阿豪、徐某”。 “永城二流”的微信群聊天记录显示： 群成员7人，分别是“辉（Mhh0*008）（苗辉）、A畅所欲言（抵押车）（zh366*1204）（李富民）、钱~途似锦（yoy*aiy）（任传昊）、东石财富1731***1666（zx**l123）（周新玉）、-（wjg1**1811）（吴建国）、贰贰壹陆零零（gg*110）（徐州群群）、东石空放马189××××1097（wxid_oi1kr**qrkio22）”。 聊天内容中，周新玉在该群内发送借款人证件照片、批放款信息、家访信息；苗辉在该群内发送家访信息、放款及收款转账信息、发送过车辆定位信息；李富民在群内询问车辆情况信息、对车辆信息进行评价、发送过家访信息。 2017年11月25日，周新玉发信息并@辉称“周一来去看下朱某2跟宋某，先找理由把宋某办了；明天宋某；后天陆某，夏某”。 2017年11月28日，苗辉发送张某身份证信息及放款情况；任传昊回复“看看我们怎么把这娘们给办了”。 2017年11月29日，苗辉发信息称“以后所有的回款统一回到我这个建行卡里，因为每笔回款都有汇款人的名字”。 2017年12月13日，吴建国发信息问“吴某报备没有”；周新玉回复“晚上办”；李富民发信息“欧凯”。 2017年12月14日，任传昊发送一张图片（图片显示交易金额24000元，支付渠道刷卡支付，交易类型TS，商户号M2504882，终端编号65305310）；李富民发送信息称“剩下三千到周的账了”。 2017年12月24日，周新玉发信息@钱~途似锦、@A畅所欲言（抵押车）、@辉，并称“晚上办了？”苗辉、李富民均回复“办”。 7.同案犯任传昊的供述和辩解，主要内容：2017年9月份，其和苗辉、孟豪一起商量着成立一家做车辆抵押借款的公司，公司地址在淮北市相山区，主要从事的就是车辆抵押借款的业务，当时孟豪说现在无锡那边公安机关打击这样的公司力度很大，但是淮北这边做这样公司的还不多，应该还是能赚点钱的，于是其几人就决定成立一家这样的公司。公司加上其总共有六个人，分别是苗辉、孟豪、李富民、郑尚辉、吴建国，李富民是2017年10月份左右被其拉进公司的，郑尚辉是被孟豪拉进公司的，吴建国是被郑尚辉拉进公司的。其公司的主要分工是孟豪负责公司的整体运营、谈业务及跟客户签约，苗辉主要负责财务的进出帐、家访、装ＧＰＳ、拖车，李富民主要负责贷后、验车、拖车以及跟客户谈违约金的事，郑尚辉主要负责跟孟豪做业务，其印象里郑尚辉好像没有参与过拖车，吴建国主要负责家访和装ＧＰＳ、拖车，其自己在公司的时间一般不多，基本上其就负责出资，偶尔和他们一起去拖车，其还负责公司的公关，比如如果工商局、物业的来公司找麻烦的时候由其出面和他们谈，因为其自己在南京有正规的公司，所以其的心思也不完全在淮北这家公司上，当时说投钱的时候其也犹豫过，害怕公司的运营出问题，毕竟这种抵押借款的风险很大，几乎就是走在法律边缘，要么被客户骗钱，要么就是被公安机关打击掉，但是考虑到公司还是能赚钱的，其也就在公司投资了。其当时投了十几万占股30%、苗辉占股23%、孟豪占股23%、李富民占股24%，郑尚辉和吴建国不占股份，他们给公司出力，其几人分干股给他们，他们每个人是5%的股。 其公司的运营正常情况下是由郑尚辉和孟豪拉业务，拉到业务之后由孟豪主要负责跟客户签合同，孟豪和李富民对车进行估价，看能贷款给客户多少钱，然后扣掉百分之十左右的保证金、1000元左右的GPS费、500元的家访费及贷款总额百分之三到百分之五左右的平台费，剩下的钱就是实际能到客户手里的钱。同时其公司还让客户签很多的合同，但因为其不常在公司，合同也不是由其来签，所以合同具体有哪些其记不清了，其能记得的合同有借款协议、借款合同、承诺书、质押合同。签完这些之后孟豪安排人到隐蔽一点的地方去给车辆装GPS，放款是由苗辉来放款。如果客户违约了，公司就去把客户的车给收回来，一般收车是由李富民、苗辉、吴建国去收，有时候公司实在没人了，其和孟豪也会去收车，收完车之后发个信息给客户告诉他因为他违约车已被其公司收回，如果要协商就到公司里来谈判。如果客户来到公司，由李富民来和客户进行谈判，有时候孟豪也参与和客户谈判，具体怎么谈的只有李富民、孟豪知道。如果和客户谈好了，就由客户把违约金打给苗辉，苗辉收到钱之后才把收的车还给客户。违约金收取的比例不等，一开始其几人定的是签订的借款总额的百分之三十，后来听说按照行业规定涨到了百分之五十。公司合同的样本是其江苏泰州一个朋友的公司给的，还有孟豪从无锡带过来的合同，然后其几人整合了这两个合同里面的内容，形成了现在公司使用的合同样本。 其公司有很多种情况可以让客户违约，其中逾期不还款、出城不报备、再次抵押车辆这三条是违约的主要方式，另外合同上还规定有很多，如果完全按照合同规定来看，客户基本上不可能不违约，很少有能客户不违约。公安机关向其出示的承诺书照片中写明的借款人在借款周期内不得再次用此抵押车辆去别处办理借款融资，不得在抵押车辆上另行安装GPS或押车；借款在借款周期内如需要出宿州市范围提前一天或当天出发前报告申请并讲明时限，提前若干天报备无效，如未及时报告申请或到时车辆未归则视为违约；借款人借款周期内抵押物车辆绝不允车主本人以外的第二个人使用，如被公司巡查发现视为违约；借款人未及时按照约定日期北京时间17:00点前还款的则视为违约；GPS不定位的情况下在当天接到通知两小时以内必须到公司检查重装，不得以任何借口拖延时间，如未按要求则视为违约；借款人保证所提交的任何资料真实有效，如提供虚假资料及信息视为违约；借款人保证汽车钥匙真实有效，如私自更换未及时报备导致汽车钥匙无效视为违约；汽车需要更换电瓶提前向出借人报备，如造成GPS损坏视为违约；抵押车辆不得超过80公里／小时，不然视为违约；借款人保证预留手机号码畅通，不允许关机，并且当天连续3次不接公司电话查询则都视为违约等违约条款是其公司所使用的。但是其公司主要还是按照逾期不还款、出城不报备、再次抵押车辆来确定是否违约。如果客户违约，由李富民、苗辉、吴建国去把客户的车给收回公司，然后再给客户发个信息告诉客户他违约了，车被公司收走了，如果需要谈的话就到公司来。其公司收车基本都是在夜深人静、车上没人的时候，因为其公司人少，这样可以避免与客户产生正面冲突。其公司之所以要收客户的车是因为只有车收回到其公司手里，其公司跟客户谈才有主动权，有时候其公司也会凭着手里的借条跟客户谈，但客户基本上都不会理会，所以公司就只有先把车给收回来。如果客户坚持不拿违约金赎车，其公司就只有扣着客户的车不给，等客户什么时候来谈，能谈好了再说解决的事。其公司给客户进行家访主要是为了知道客户家住在哪里，如果客户不还钱其公司就到客户家里去要钱。其公司主要由孟豪、李富民来看车辆的GPS位置以确定车辆是否违约，有时候其也看，其的手机客户端里也有车辆的GPS软件。其公司对客户群体也有要求，一般如果车辆的风险过高就不会做这单生意。车辆风险过高主要是家庭情况太差的或者明显感觉是来套钱的，其公司就不做这单生意，另外公检法的人的车其公司也不做。 其公司在收车的过程中没有与客户产生过直接正面冲突，因为其公司的人都是晚上去收车，收车之前不跟客户说，车上又没人，所以不会和客户产生正面冲突，但收车的具体情况由李富民、苗辉、吴建国他们根据现场情况去决定，这也就是其之前在微信群里说“静待23点之后”，但其实是给他们个建议，至于他们现场是什么情况其就不知道了。如果客户拿钱来赎车，其几人就按照之前所占的股份由苗辉来计算并分钱，郑尚辉和吴建国就分净利润的10%，分钱的方式不是给现金就是转账。 其公司有一个微信群，群名称是“二次淮北，永城审核，不聊天”，公安机关向其出示的2017年11月26日下午2时13分的聊天记中，灰色头像的是其，绿色头像的是李富民，发信息的那个是孟豪，当时其所说的“马某今天不报备就办他”意思是说马某这个客户如果出城不报备的话，就把他的车给拖回公司；李富民所说的“欧凯”就是OK，同意的意思；孟豪所说的“拖啊，不拖怎么有钱”意思就是把车拖回公司之后，客户才能跟其公司谈违约金的事，只有谈违约金，公司才能挣到钱。说白了，公司的赢利点就是违约金和利息，但是有时候为了尽快收回本金进行资金周转，就需要把客户的车以违约的方式拖回，拖回来才能让客户着急，让他们来和其公司谈还本金和违约金的事；其当时看到孟豪说的这句话了，但是其没说话。另外公司机关向其出示的聊天记录截图中，李富民说“李某2表明要来给我们打架，这是公司开张的第一场架，兵来将挡水来土掩，兄弟们干，礼拜一来公司干仗，任某2雅阁”的意思是因为当时李某2违约，其公司把车给收回来了，那个车不是李某2本人的，车主是任某2，当时李富民和李某2就违约的事沟通的时候可能没有沟通好，李某2的情绪比较激动，所以李富民才在群里说打架的事，但是这个事后来和平解决了，其当时打电话给苗辉问李某2有没有还钱，苗辉说李某2还过钱了，所以其知道这个事最后还是以李某2还钱解决掉的。 2018年1月14日晚上其带公安机关去的就是公司的停车场，位于沛县，是一个厂房，厂房里面有很多车，还配备了ＧＰＳ信号屏蔽器，厂房大门的钥匙就在其这里。当时从这个厂房里开出来的苏Ｆ×××××黑色众泰越野车就是淮北公司客户张某抵押的车，这个车收回来之后就一直停在这个停车场里。客户将车抵押之后会提供车辆的备用钥匙,这些备用钥匙就放在他们住的宿舍里，公司出事之后其到他们住的宿舍里把这些钥匙给拿了出来，本来其是打算找车主协商这个事的。淮北公司从开业至今共收回多少辆车其不太清楚，这个数字统计由苗辉和孟豪来负责，至今有多少客户来赎车其也不是很清楚，其很少过问公司的经营业务。 苗辉是其初中同学，家是沛县的，身高有1米7左右，在公司里都喊他“大黄”;孟豪是其战友，家是无锡的，个子有1米7多，在公司里都喊他“藏獒”;李富民是其在南京做生意的时候认识的，家是毫州的，个子有1米7多，在公司里都称呼他为“老李”;郑尚辉是孟豪的熟人，好像是无锡周边的人，其听说他之前被判过刑，在公司里都称呼他“小辉”；吴建国是郑尚辉的熟人，家好像是河南那片的，个子有1米6多，在公司里都称呼他“小白”。关于其几人在公司的分工，其之前就给他们说过其有自己的南京公司，肯定要以南京那边的公司为主；剩下的人里面其觉得李富民年龄比较大，做事还是比较稳当的，所以其几人就商量着让李富民干贷后；因为其和孟豪是战友，关系比较好，虽然其和苗辉是同学，但还是跟孟豪的关系更亲近一些，所以公司主要让孟豪负责整体运营；至于郑尚辉和吴建国就是其不在公司的时候他们自己安排的了。 周新玉个子比较高，戴着眼镜，其和他是之前在泰州认识的，他的联系方式我的手机里应该有。周新玉和其几人都是一种合作关系，他在永城就是专门做车贷的，平时他有业务需要放款的时候会给苗辉联系，苗辉有时候会给其说，有时候不会给其说，然后其二人就到永城那边放款。这个钱有的是从苗辉账上出去的，具体哪一笔就记不清了。永城公司的业务拖车谁去这个不确定，但永城公司的业务中，如果是其几人放款，那其几人就去家访。其记得去家访的有苗辉，李富民有没有去过其不记得了，吴建国、郑尚辉好像没有去过，孟豪和周新玉不是一路人，他是不会去的，其没有去家访过。另外，永城的客户如果是苗辉放款，就由李富民去和客户谈判要违约金，违约金由谁负责收取这个不确定，要看李富民怎么给客户谈的，但最后一般都是进入苗辉的账户里，然后大家按比例再分。周新玉在永城公司放的款中占有比例，但具体给他分多少其记不清了，就是按每一笔的出资额的百分比来分钱，一般走账是从苗辉账上分，但这个有的时候不固定，还是看最后这个钱到谁的账上，包括违约金也是按照出资额的比例分钱。 永城这家公司位于金博大广场29楼，其实也不算什么公司，没有工商注册，就是在那租了几间屋开始干的。办公地点是其租的，租了之后一直是周新玉在那打理，其就没有再问过了。“小合作”群里的“东石老大”是给孟豪投钱的张某2，据其所知张某2没有给周新玉投过钱。 永城公司有一个叫王某4的客户其比较熟悉，因为他的钱是通过其的账户放出去的。当时公司刚开业，公司员工除了李富民其他都在，王某4的这笔业务是孟豪接洽的，是一辆白色众泰越野车，当时王某4把车直接押在公司，其从其账上直接给他转账，其记得当时借的是2万多元，签的合同也是2万多元，他拿到手可能也就刚刚2万多一点，后来到了还款日期之后一直联系不到他，所以车就一直停在车库里，再后来他又跟其公司联系，其公司让他还本息，但他只愿意还本金，双方谈不拢所以就没有再和他联系。其公司没有向王某4要违约金。 对于其公司的行为，之前其仅仅以为是民事上的借贷纠纷，虽然走在法律的边缘，但是之前派出所的也上门找过其公司的人，其公司也都给面子把违约金给降了。但现在经过公安机关的解释，其知道了公司的行为是不对的，其愿意积极的和车主去协调这个事。 8.同案犯孟豪的供述和辩解，主要内容：其所在的公司叫光耀普惠，公司位于国购广场B座1506室，公司主要做车辆抵押贷款，主要是做二次贷，有时也做一次贷。公司一共有6个人，任传昊是公司的老板，也是公司的总负责人；苗辉也是公司的老板，同时还是公司的法人；李富民是公司的贷后部负责人，主要就是向客户催收贷款和谈违约金；其是公司业务部的负责人，平时就是联系客户到公司办理贷款业务以及办完贷款业务一系列的流程；郑尚辉和“小白”就是公司的员工，郑尚辉也是负责业务这一块，每天干的工作和其差不多，其是他的业务经理；“小白”负责给车装GPS，有时候还会和苗辉一起去客户家中家访。 公司平时运营一般都是其或者郑尚辉来寻找客户到公司办理抵押贷款，等客户来到公司之后其先让客户提供公司要求的个人征信报告、行驶证、备用钥匙等一些东西，然后其对车进行估价，告诉客户贷款总额，然后再告诉客户按照公司要求，需要扣除10%的保证金、1000元到1500元不等的GPS费、500元的家访费及贷款总额3%-5%的服务平台费，然后把扣除这些钱之后客户实际可以拿到的贷款数额告诉客户。客户同意后，其就拿着一系列的空白合同让客户在上面签字按手印，合同里还包括一份承诺书，承诺书是按照其公司提前提供的模板手抄的，然后再签名按手印。签好合同后，由“小白”给车辆装GPS，之后苗辉和小白去家访，家访的情况会发在其公司名为“二次淮北，永城审核，不聊天”的内部微信群里。家访之后，有时候苗辉看到群里消息之后会直接放款，有时候是由其和苗辉汇报过之后，苗辉给客户放款。放款之后，其和李富民就会盯着客户车辆的GPS信号，找到客户有可能违约的情形，一旦客户违约，其公司的人就会把车抓回来，然后告诉客户已经违约，让客户来公司接受处理。扣车之后由李富民和客户谈要违约金的事情，不然公司就不给车，客户把钱交了之后其6人就把这些钱分了。其几人的收入不是按月发的，而且发钱也不是工资，是像分红那样，公司挣钱了其几人就开始分钱，每次分钱的时间不固定，有时候挣一个客户的钱，钱到手就发，有时候挣几个客户的钱后统一发。其几人发钱是根据从客户处挣的钱去掉放款的钱的盈利金额按比例发放，一般任传昊拿30%、李富民拿24%、其和苗辉各拿23%，其拿的23%中要分给“小白”和郑尚辉各5%，剩下的13%才是其最后分到的钱。分钱的比例是其公司提前就约定好的，具体分钱的时候由苗辉来分，有时候苗辉会直接给现金，有时候是通过银行卡转账，还有时候是通过支付宝和微信转账。 其在公司做过很多客户，大部分客户都是由其接待的，并且一直到签完合同。公司和客户签的合同只有公司有一份，不会给客户，这是公司老板开会时安排好的。其和客户签订的合同包括汽车质押合同、汽车抵押合同、车辆转质押合同、承诺书、借条收条、借款合同、二手车交易合同等，这些合同是苗辉和任传昊找律师拟定的，内容大致都是打印好的，只是有些地方空着需要填写，让客户在上面有些地方按照其公司的要求填写并签名按手印。承诺书是其公司打印好的模板，上面的十条内容是苗辉和任传昊二人商量后大致先草拟出来然后找律师写的其公司让客户照着抄一遍之前先给客户逐条讲一下，客户抄完后在下面签名字按手印。承诺书的大致内容有：在车辆贷款周期内，不得再用车辆做贷款；去外地必须报备；按还款周期还款；不得提供虚假信息；车锁不得更换；更换车辆电瓶需要提前通知公司；保持手机畅通等一共十条。公司在客户签承诺书的时候会告诉客户注意不要违约，但是这十条内容都是很容易违约的，其公司就是想让客户违约，基本上公司客户都会违约，违约之后其公司就扣车，然后要违约金，吃客户违约金是其公司很主要的盈利点。其听老板说这样才能挣钱快，公司挣的多其几人分的也多。认定客户违约后，其公司就会先把车抓回来，这样车就在公司手里面了，其公司不急客户就会急了，这样公司就掌握了主动权，等客户来找的时候更容易索要违约金，客户不想给钱其公司就说把车给卖了，反正车在公司手里面，而且公司还有客户签的二手车买卖协议。向客户要违约金一般都是李富民和客户说，一般都是先问客户要50%的违约金，客户会觉得要的多，然后就会和李富民商量，李富民会让一点，这样显得其公司也让步了。其公司也不想让客户闹事，省的麻烦，公司主要是想挣客户违约金的钱。吃客户违约金的事情是任传昊和苗辉想出来的，然后找律师把合同弄出来，他们说这样风险小，而且来钱快，而且客户报警了也不要紧，其公司有合同，就说是民事纠纷。公司之所以要那么高的违约金是因为公司的人需要拿工资，公司运营费、水电费、办公用品等费用也得用这些钱来支撑。 车辆的GPS都是由“小白”安装，“小白”开着客户的车到国购小区找另一个地方装，但是不让客户看到，安装完之后再把车开到公司楼下；家访一般也是由“小白”去，家访就是到客户家中去看看他是否真的住在那里，并且拍摄客户家中照片，把客户家的位置和拍摄的照片发到公司的微信群里。给客户放款都是由苗辉通过银行卡转账给客户的，具体放款多少钱基本上都是由其来决定。放款之后，由其和李富民负责看车辆的GPS信号，看客户有没有违约的可能，一旦违约公司就抓车。其公司判定客户违约不是按照客户手抄的承诺书判定，一般只注重三点，一是不得用车辆再次贷款、二是按时还款、三是出城必须报备，客户只要违反上面三点中的一点就是违约。至于具体客户有没有违约一般都是苗辉来定，任传昊和李富民也有权利决定客户是否违约以及是否要把车扣回来。另外，公司也存在感觉客户可能违约提前把车扣回来的情况，有时候其公司看客户车辆的GPS信号位置，觉得客户有可能会违约，比如停在别的贷款公司附近，客户存在把车抵押的可能，就会立即给苗辉汇报，苗辉同意后，李富民就会安排人去扣车，先把车扣回来，扣回来之后扣车的人再给客户发短信说他违约了，让客户来公司联系李总（李富民）接受处理。因为客户一般都留其的电话，所以客户知道车被公司扣回去后一般都会给其打电话，其会告诉他们李富民的电话，让他们和李总联系处理违约的事情，也有时候客户会直接通过短信上的电话找李总商量处理违约的事情。客户来公司处理时，李总就会给客户说按照合同要求，客户违约了哪一条，然后告诉客户需要交纳客户实际收款数额的百分之五十的违约金。一般接下来客户就会和李总商量，希望公司要的钱少一些，公司会根据客户的态度决定，有时候不会真的收百分之五十违约金，会适当减少一些。 公司抓车一般都是李富民安排人去，具体安排谁其不清楚。因为其没扣过车，所以对这一块不太了解，但是其知道肯定有人专门去抓车的，至于扣车过程中是否和客户发生冲突其不清楚。车抓回来后都停在车库里，车库其没有去过，具体位置其不知道，但其知道车从车库开到公司大约需要两个小时左右。车扣回来之后只要客户不拿钱，其公司就不给客户车。客户还款的钱都是进苗辉的银行账户，一般其公司都让客户直接转账到苗辉的建设银行卡上。公司收回的车都停放在徐州，但具体是什么地方其不知道，其没有去过那个停车场。其在公司只负责和客户签订合同，签订完之后合同就由苗辉他们带走了，带到哪里去他没有跟其说过，反正其和郑尚辉一起住的宿舍里是没有合同的，郑尚辉也能证明。 公司老板苗辉和贷后负责人李富民开会时说过如何吃到客户的违约金，就是先期先找客户做业务，让客户签承诺书，客户很容易违约，然后其公司盯着GPS信息，一旦违约就立即把车拖回来向客户索要违约金。抓车都是李富民安排人去，违约金的数额一般也都是李富民和客户谈，谈过之后要多少钱李富民就能决定。其公司没有会计，放款、收款用的都是苗辉的个人账户，钱都是苗辉负责进出。公司在问客户要违约金的时候，也有客户报警，客户报警后是由李富民处理，李富民会告诉派出所其公司和客户之间是签订合同的，然后把空白合同拿给派出所的人看，告诉派出所的人都签了这样的合同，派出所的人就会认为这些事情属于纠纷，一般都不会受理。 其公司人员比较少，目前还没有确切的规章制度要求，大家都是按照老板要求，听老板的安排完成各自的工作。其公司对政府里的人（包括公检法）不做业务，即使他们用车来抵押借款其公司也不做，因为这些人都懂法，对其公司干的这个行业的弯弯绕都懂，而且这些人一旦不还款，其公司也不好逼着要钱；另外其公司对融资车辆、不是客户本人名下的车及赌钱和吸毒的人的业务也不做。 在第一次被释放出去之后，其几人商议过对公司业务下一步要如何处理，但仅仅是商量那些没有还钱的客户，准备下一步通过法律途径去解决，至于公司已经拖回来的车要如何处理，任传昊他们没有和其商议过。 其手机微信聊天中发的“12月12号，张某评估65000元，放款3万，到手25000，返点1500，总共12期，每期7天，每期2500元”的意思就是谈业务的时间是12月12号，客户姓名是张某，“评估65000元”就是这辆车如果做二手车买卖的话价值65000元，“放款3万”就是客户在签合同时所写的借款金额，“到手25000”就是苗辉给客户转账是25000元，“返点1500”是因为这个客户是中介介绍来的，1500元是给中介的好处费，剩下的就比较好理解了。另外有的客户在钱到手之后还要转给其公司一笔钱，这笔钱是给中介额外的费用，这个钱其公司一般是以“服务费”的理由让客户在拿到苗辉放款之后另外转给其公司，这也就是为什么有的时候客户实际拿到的钱比其发在群里的钱少的原因。其所做的客户发在群里的信息差不多都是这样一个模式，其做过客户的姓名其确实不记得了，但是发在微信群中的客户信息就是有意向签了合同的客户信息。其在名为“小合作”的微信群中说的“xx车已收回”、“xx车已结清”意思就是这个客户的车因违约已被公司拖回，然后经过谈判这个客户愿意拿多少钱出来赎车，且公司已经收到了钱，车也已经可以还给客户了。客户违约金已付清一般是由李富民、苗辉告诉其，因为他俩一个是负责收款的，一个是负责谈判的。在这个群里其只认识“耗子”和“任传浩”，这俩都是任传昊，至于其他人其确实没有见过也不认识，只知道这个群里的其他人算是公司的投资人吧，至少其的那部分钱是他们给投资的，实际上其并没有在公司的放款中投钱，而他们就负责投钱不干事，其就是干事不投钱，如果公司赚钱了他们就会分给其一点，算是两边各取所需。 据其所知光耀普惠上面应该没有其他公司，其是被任传昊拉到这家公司的，而且公司也是在淮北工商局注册的。永城那边是否也有同样的公司与其公司合作其不是很清楚，一般其不过问公司之外的事，只知道任传昊和苗辉平时不在公司，至于他们在哪也没有给其说过。其公司名为“二次淮北、永城审核”的微信群里的“永城光耀普惠周总”这个人其没有见过，只知道在群里，任传昊、苗辉平时也没有跟其提过这个人，而且淮北公司这里他俩也不是经常来，平时公司里也就其和李富民看着。 其在淮北公司这边投的钱都是从任传昊给其介绍的一个投资人那里来的，这个人大名叫什么其不知道，只知道他是小合作群里的“东石老大”。一般他给其钱都是通过银行卡或者微信转账给其，其再把钱汇总到苗辉那里，其就是用他这个钱入股的，占23%的股份，分钱的时候也是按照这个比例分钱。 其对永城公司那边的情况不了解，任传昊给其说让其负责淮北的业务就行了。在公司群里，其也知道永城他们也做车贷这一行，但其从来没有问过永城的事，也没有参与永城的业务，对于永城那边的业务情况不清楚，只知道有个姓周的在做业务，但这个人其没怎么接触过，对他的情况也不了解。至于周新玉为什么在小合作群里其也不了解，其和他在群里没有交流。 9.同案犯苗辉的供述和辩解，主要内容：其公司的全名叫“光耀普惠”，公司注册地址在淮北市，地址在淮北市相山区，注册成立日期是2017年10月份，注册当月公司就正式开业了。公司主要业务就是针对按揭贷款购买车辆予以贷款，不需要押车，安装ＧＰＳ开走，俗称“二次贷”。公司成立的时候有四个股东，分别是任传昊占股30%、李富民占股24%、其和孟豪各占股23%，公司成立以来股东及出资比例都没有变动过，当时其出资了大概是五六万元左右。 任传昊是江苏沛县人，其和他是校友；李富民老家是毫州的，他之前和任传昊是朋友关系；孟豪是江苏无锡人，他和任传昊是战友，孟豪之前在无锡搞这种类似贷款业务。最早提议搞这个光耀普惠公司，就是任传昊带其去无锡找孟豪的时候孟豪提出来的，说可以搞个这种贷款公司，在无锡这边这种公司比较多，也比较挣钱。任传昊听后觉得风险比较小又能挣钱，就让孟豪到这边来给他帮忙搞公司。后来到了2017年10月初，孟豪从无锡到了徐州，当时也谈了成立公司的事情，后来孟豪觉得徐州这种贷款公司比较多，不好干，想到淮北这边来搞。任传昊也跟其商量到淮北这边成立贷款公司的事情，最后其也同意了。等到了淮北之后，任传昊又找到李富民谈了成立公司的事情，大家都同意之后就确定了要在淮北成立贷款公司。当时之所以选在淮北是因为淮北这种公司比较少，钱好挣，确定成立公司之后，孟豪、任传昊在淮北跑了一些车贷公司，问这种公司在什么地方比较多，孟豪带着其和任传昊、李富民看了好几个点，最终确定了相山区国购广场B座1506室的地址，办公室里的办公用品是其四个股东按照各自股份占比掏钱购买的。此外，公司里面除了其和任传昊、李富民、孟豪四个股东，还有一个业务员郑尚辉，他是孟豪从无锡带过来的，另外还有一个叫“小白”的业务员，“小白”是郑尚辉的朋友，是郑尚辉从无锡喊过来的。 任传昊在公司不搞具体的事情，他有时去公司，在公司也搞家访安装GPS以及贷后部门的看GPS轨迹工作，另外在公司内部微信群里面，任传昊会说公司贷款的哪辆车违约了之类的；其在公司里面主要搞后勤工作，包括日常办公用品开销、生活用品开销、水电费、房租费等，另外公司的放款和收款都是经过其的手，收回来的钱其四个股东各自分钱的事也都是其来弄，还有就是其也会对客户进行家访装GPS工作，安装好的GPS其也会看信号轨迹，在群里面其也会说哪些车违约了，扣车的时候其也会去扣车；李富民主要搞贷后这块的工作，就是看GPS信号盯车，有时候也会去扣那些违约车辆，车辆扣回来之后与客户谈违约金基本上都是李富民来谈，谈好多少钱之后李富民会通知其和任传昊以及孟豪，让其三人知道一辆违约车收取多少钱；孟豪是业务经理，主要就是拉客户，与客户谈借款放款的事情，客户违约之后孟豪有时候也会跟客户谈违约金，对于违约车辆孟豪也会去扣车；郑尚辉在公司就是跑业务拉客户，“小白”主要就是干扣车的活，看GPS信号轨迹。 关于公司的具体流程，就是比如说郑尚辉拉来了一个要贷款的客户，然后他会把客户介绍给孟豪，孟豪接手后看看客户车辆的形式证件等对车辆进行一个评估，然后跟客户谈借多少钱、评估多少钱、公司能够放款多少钱、中间需要扣除多少钱、实际客户能到手多少钱等，谈好之后孟豪会跟客户签订包括汽车抵押合同、借条收条、承诺书、GPS协议、还款表格等的一系列合同，合同的内容都是空白的，客户要在上面签字按手印。签完合同之后就是对客户车辆进行安装GPS和家访，这块工作基本上都是其和任传昊、李富民来负责的，谁有时间谁来搞，其中安装GPS和家访其做的更多一些。GPS和家访之后就是等待孟豪通知放款，孟豪会告诉其放款多少及放款到哪个银行卡上，其接到通知后再予以放款，之后客户正常还款的话，会直接把钱打入其的个人账户内。放款之后客户就能把车开走了，车辆开走后，其和孟豪、任传昊、李富民或者“小白”，只要有时间就盯着GPS信号轨迹看车主有没有违约情况，一旦谁发现车辆有违约情况之后就会在微信群里面说哪个车违约了，对于违约车辆公司会进行扣车，扣车的时候孟豪会打电话告诉其几个股东要扣车，问其几人是否有时间，谁有时间谁就去扣车。扣车的时候，其和任传昊、李富民、孟豪以及“小白”都去过，其几人去扣车的次数都差不多。车子扣回来后，孟豪会通知车主车子被扣回来了，要到公司来处理，客户到公司处理违约时都是李富民和孟豪来跟客户谈违约金的多少。公司规定的违约金是收取借款额的20%-30%之间，具体收多少会看谈的情况，李富民和孟豪谈好之后会跟其几个股东打电话通个气，客户交纳违约金也是直接打入其的个人账户内，其收到这个钱之后再按照占股比例对这个钱进行分配。公司的盈利主要就是违约金的收入，其收到这个违约金后按照各自占股比例对钱进行分配，然后把钱转给每个股东。业务员的工资也是从公司盈利里面出的，其中给郑尚辉开过一次工资，发给他2000块钱，这个2000块钱包括底薪以及提成部分的钱。另外公司的日常开销也都是从公司盈利里面出的，其四个股东按照占股比例来支出。 客户到其公司借款时需要提供身份证、车辆行驶证、户口本和备用钥匙等。客户签订的合同都在孟豪手里，孟豪会把合同都带到自己宿舍去，这些签订好的合同都是孟豪统一收存，其他股东手里没有合同。因为孟豪最早在无锡干过这种公司，所以合同范本是他弄来的，后来其几个股东也都看过孟豪自己修改过后的合同版本，最终确定了公司正式使用的合同样本。其所说的贷款中间扣除的钱包括平台费、GPS安装使用费、保证金、家访费等，这些钱加一起大概有借款额的15%左右，具体每个车收多少钱要看车主借款多少钱，一旦车主后期违约的话，这个钱公司是一点都不退的。另外违约金是客户来公司谈违约车辆处理时，公司要收取借款额的20%-30%的违约金，另外还得收取拖车费，这次谈违约处理就是一次性处理车主的车子，支付违约金的同时还要把剩余的本金及利息还掉，这个违约金计算的时候是按照客户借款的额度来算的，不按照实际到手钱数来计算。其公司的盈利点主要就是后期收取的违约金以及前期扣除的那部分钱，其中这个违约金是公司盈利的主要点。 关于车主违约的认定，客户跟公司签合同的时候会有个承诺书，承诺的条款也就是违约的条款，一共是十多条，其中其有印象的是出城报备、GPS没有信号的、逾期不还款的（其公司规定是还款是北京时间17点之前，超过这个时间都是违约）、将车辆二次抵押的，这四条是其知道的公司主要看中的违约条款，其中出城不报备就是车主把车开出淮北市但没有征求其公司的同意，如果车主只是单纯的通知其公司要出去，但是公司没有明确表态同意或者不同意的话，也算是客户违约了，车主都是直接联系孟豪，孟豪收到信息后就会把客户要去什么地方发到群里面，如果说一个车主报备说要去徐州，但是公司发现车主不仅去了徐州又把车开到了宿州境内，那么孟豪也会在微信群里面说这个车违约了。公司的这个违约条款是孟豪设计的，其他股东也都知道这个违约条款，也都没有什么意见。之所以设置违约条款是因为成立公司的目的就是挣钱的，如果不设置违约条款的话，其公司拖车扣车就找不到理由，设置违约条款让拖车扣车有了借口，这样车子扣回来之后，公司才能问车主要违约金，这样公司才能从中间挣钱。说的直白点，其公司搞了违约条款，设置个条条框框，就是为了让车主去违约，这样公司才能挣钱。 公安机关向其出示的载有借款人在借款周期内不得再次用此抵押车辆去别处办理借款融资，不得在抵押车辆上另行安装GPS或押车；借款在借款周期内如需要出宿州市范围提前一天或当天出发前报告申请并讲明时限，提前若干天报备无效，如未及时报告申请或到时车辆未归则视为违约；借款人借款周期内抵押物车辆绝不允车主本人以外的第二个人使用，如被公司巡查发现视为违约；借款人未及时按照约定日期北京时间17:00点前还款的则视为违约；GPS不定位的情况下在当天接到通知两小时以内必须到公司检查重装，不得以任何借口拖延时间，如未按要求则视为违约；借款人保证所提交的任何资料真实有效，如提供虚假资料及信息视为违约；借款人保证汽车钥匙真实有效，如私自更换未及时报备导致汽车钥匙无效视为违约；汽车需要更换电瓶提前向出借人报备，如造成GPS损坏视为违约；抵押车辆不得超过80公里／小时，不然视为违约；借款人保证预留手机号码畅通，不允许关机，并且当天连续3次不接公司电话查询则都视为违约等条款的承诺书上的条款就是其公司搞的违约条款，这十个违约条款在公司实际运营过程中没有完全使用，主要使用的就是第一条、第二条、第四条以及GPS信号断掉的那条，判定违约主要就是使用这四个条款。如果完全按照条款上来搞，那每个车都会违约，这样的话其公司就该没有生意了。 其公司对借款客户进行家访是为了找清楚客户住址，以便之后客户不还钱了，公司能够找准客户家，方便公司找客户要钱。公司发现车主违约之后会通过GPS信号轨迹找准车辆具体位置，然后等傍晚五点钟之后，或者晚上，负责去扣车的人从孟豪那里拿违约车的备用车钥匙，然后到违约车停放的地点直接把车开走。其公司去扣车的时候都是趁车主不在旁边、车停在那里的时候直接把车开走。孟豪跟大家说过扣车的时候不要跟客户发生冲突，避免矛盾，趁客户不在车上、不在车跟前的时候把车扣回来，公司是去扣车的，目的就是把车扣回来就行了，不要有矛盾。扣车的时候公司都会去一两个人，避免扣车的时候发生麻烦，怕去的人少了，万一有点什么事情不好弄，一个人麻烦，两个人能有个帮手。之所以要扣车是因为车主违约了，把车扣回来能降低其公司运营的风险，减少公司的损失，另外车被其公司扣回来之后，车子在公司手里，最后跟客户谈违约金的时候手里有底牌也有底气，更有利于其公司跟客户的谈判。具体谈违约都是李富民来搞的，其不参与谈判的事情，但谈判的目的就是处理违约，让客户把剩余的钱和利息以及相应的违约金都拿出来。要是谈不拢，车就在公司扣着，反正车在公司其公司也有底气，车主都想要赎回车，所以肯定着急，最终都会妥协，还得来跟其公司谈违约金的事情。 其公司的微信群名称是“二次淮北，永城审核，不聊天”。公安机关向其出示的2017年11月26日下午2时13分的聊天记录中，灰色头像昵称“耗子”的是任传昊、绿色头像昵称“收车老李”的就是李富民、蓝色衣服的是孟豪，其中任传昊所说的“马某今天不报备就办他”意思就是说马某这个客户如果出城不报备的话，就把他的车给拖回公司；李富民所说的“欧凯”是就是OK、同意的意思；孟豪所说的“拖啊，不拖怎么有钱”就是说只有把客户的车拖回来之后，才能谈违约金的事情，这样公司才能挣到钱，说白了公司的赢利点就是违约金和利息，为了能够尽快收回本金并挣钱，进行资金周转，就需要把客户的车以违约的方式拖回，拖回来才能让客户着急，让他们来和其公司谈还本金和违约金的事。 其扣回来的车就直接开到徐州沛县老家停着，要不就放在国购小区或者沛县老家小区的地下车库内，因为放在地下车库内没有GPS信号，这样其他人就找不到车，可以防止一些客户私下安装了GPS，查找到了车辆位置把车开走。扣回来的车停放在淮北市的比较少，除非是那些态度比较好、愿意掏钱交违约金的客户。公司其他人扣回来的车都停在什么位置其不太清楚，公司有没有专用停车场其也不清楚。之后如果违约客户交纳了违约金，其扣的车其就去把车再开回来交给客户，路途上的费用也都是公司支付，但是羊毛出在羊身上，这个钱还是客户掏的违约金也就是公司的盈利里面出的。 其公司有宿舍，大概是在淮北市相山区国购广场（心城）8号楼1003室，这个宿舍是2017年10月份左右其租的，后来其不在宿舍住了，主要是孟豪和郑尚辉住的，公司其他人偶尔去住一下。宿舍里边只有床，其他没有什么东西，也没有什么和公司业务相关的东西。公司和客户签的合同基本上是不放在宿舍里的，但具体放在哪其也不知道，合同主要是孟豪拿着。 永城那边的贷款公司没有名字，其记得公司在永城金博大大厦里面，这家公司和淮北光耀普惠公司业务上没有任何关系，只是在财务上由其去永城那边的公司放款。其不知道该怎么定义其几人和永城之间的关系。周新玉刚到淮北的时候，淮北这边只有其和任传昊、孟豪，当时任传昊安排孟豪负责淮北的业务，安排周新玉负责永城的业务，其负责走账，有时候任传昊也会给客户放款。永城公司那边，一般情况下由周新玉负责谈业务，有时候其和任传昊负责家访，至于谁去拖车其就不知道了。和永城那边违约的客户谈违约金的人是谁其不确定，永城客户的违约金怎么进入其账户是现场根据情况把握的，有的是直接打到其账户上的，有的就是给现金，至于违约金包不包括在内不好确定。给永城周新玉的提成是从其账上走的，但一单能提多少其不知道，这个数字是周新玉和任传昊谈好的，需要其给周新玉打款的时候其再给他转账。客户赎车的违约金这一块没有单独和周新玉算过，基本上客户的违约金都会进到其的账户，一般大概一个月左右会按照给公司投钱的比例分一次钱，具体通过其的账户给周新玉分了多少钱其也记不清了。永城公司的业务从什么时候开始的其不太清楚，豫Ｎ×××××起亚轿车的车主朱某2的名字其有印象，但时间太长了。其尾号1010的建行账户于2017年11月22日转给朱某2的15000元是任传昊让其放款给朱某2的，但这个人其不认识，谁跟他谈的这个业务其也不知道。 10.同案犯李富民的供述和辩解，主要内容：其所在的公司名字叫东石光耀普惠，公司地址在淮北市相山区，租金是每月3900元，是2017年9月份成立的。公司的法人代表是苗辉，公司主要有四个股东，一个叫任传昊，占公司30%的股份，主要负责看车辆ＧＰＳ后台；其占公司24%的股份，主要和客户谈违约金以及公司的日常管理；苗辉和孟豪各占公司23%的股份，苗辉主要负责公司的收放款及违约车辆的管理，孟豪主要是车辆抵押贷款的业务接待及跟客户签订合同之类的，其中任传昊和苗辉不经常去公司。其四人是朋友关系，之前在南京就认识，他们三人是2017年9月份成立的公司，成立之后公司缺一个车况评估师，其是10月份过来的，其来的时候他们都来过了。此外公司里还有“小白”吴建国和“小辉”，“小白”主要负责安装ＧＰＳ以及上门“家访”、扣车，“小辉”主要跟孟豪一起负责公司平常的业务开展。其一开始没想干这个事情，是他们三个人开这个公司其才过来的，但是其听他们说了现在外面大城市豪车多、打击严、风险大不好干。其来淮北之前他们通过挣客户的违约金和利息赚钱，其到了公司之后帮他们对抵押车辆进行评估，以及与车主进行违约之后的谈判。 其公司主要做按揭车的二次抵押贷款，其他公司的业务员甩单（就是其他公司的业务员接到需要做二次车辆抵押贷款的客户后推送到其公司来）到其公司，由其公司的业务经理孟豪和“小辉”负责接待，给客户的车做贷款，客户愿意使用车辆做二次抵押贷款的，业务员就会和客户谈这辆车的二次抵押贷款金额，有时候业务员会咨询其来给客户做车辆二次抵押贷款的金额，其会根据客户提供的抵押车辆的二手价格的四分之一来给客户定贷款金额，不会超过抵押车辆价格的四分之一。等客户同意做车辆抵押二次贷款以后，业务员会让客户提供身份证、车辆行驶证、车辆备用钥匙、贷款打款的银行卡，还要对客户进行家访，家访费用是500元，公司之所以上门进行家访，一是因为放款时去家里看看这个人说的是不是实话，看看客户有没有偿还能力，二是一旦客户还不上钱其公司可以找到他家，这样就又多了一道保险。另外在放款之前，孟豪会让客户签订公司提供的包括车辆贷款合同，包括车辆抵押合同、机动车质押合同、借条和收据、车辆转押抵押协议、债权转让质押车辆交接使用免责协议、承诺书、借款合同、二手车交易协议、质押车辆交接单、声明书等的一系列合同。同时“小白”负责给客户抵押车辆安装GPS，等装好GPS以后客户可以把车辆开走等待公司放款。之后其再给苗辉打电话让他转账给客户的贷款，其公司在给客户放款之前要把客户办理车辆抵押贷款的家访费500元、GPS安装费1000元、贷款金额10%的保证金、平台管理费1000元等费用扣除，剩下的才是客户真正拿到手的贷款钱。在客户开车离开以后，其公司会按照和客户签订的承诺书等一系列合同规定来找客户的违约情况，只要客户有违约情况，其公司就会将客户的车拖走，然后让客户到公司商谈解决问题。客户到公司解决违约都是其负责和客户谈的，其会和客户说客户要付违约金和全部贷款额才能将车开走，其向客户收取违约金一般都是先按照合同上规定的违约金，这个违约金以前是借款金额的30%，最近提到了50%。算好之后其先让客户自己说能还多少，探探底，然后其再根据实际情况跟客户谈，一般情况下客户因为要付的钱太多肯定会和其谈，最后肯定要赚钱，最低的也是平账，但是一般情况下很少有平账的。违约金的事情之所以一般都是其跟客户谈，一个是因为分工，还有一个是因为其年龄大点，能把握住客户的心里，其他人年轻，跟客户谈有点“一根筋”，把握不住。其公司跟客户谈违约金的事情会先把客户的车扣了，客户急等着用车就会过来找其公司谈，反正车在公司手里不怕客户不来，而且按照合同规定客户要是不给违约金，其公司可以处理客户的车辆，客户由于害怕会愿意和其商量少给违约金，其公司就是利用客户的这种心理从中非法争取违约金的。 其公司和客户只签有一份合同，签过的合同放在苗辉那里，至于为什么不给客户一份合同其也不知道。其公司让客户签订的承诺书是公司制定的，大概有十条内容，就是公安机关让其看的那份承诺书上面的十条。但公司一般只会选择其中的三条来执行，如果全部按照合同规定的十条来，每个客户都会违约，也可以说这个合同是一个不平等的条约。其不太赞成他们的做法，所以其一般只选择其中的三条来执行。客户只要有违约的行为公司就视为客户违约，其公司就可以把客户的车辆扣到公司车库，再给客户发信息让客户到公司解决违约问题。之后按照规定客户违约需要付贷款额50%的违约金，如果客户不给违约金，因为在合同中也签有二手车交易协议，其公司就会吓唬客户说会卖掉他们的车。由于违约金的确很高客户可能会找其公司谈，只要其公司给客户再少一点钱，客户就愿意还钱。按照承诺书上的规定，很多客户都会违约，其公司就是让客户违约来挣取违约金的，这也是其公司的赢利点，这样做的话时间短、挣钱快、资金回笼也比较快。公司之所以和客户签订二手车交易协议，是因为客户要是违约以后，其公司可以以这个协议为根据吓唬客户要卖车，让客户支付违约金。但其公司没有卖过客户的车，如果客户还不上钱，其公司一般会先跟客户谈，也可以让客户缓几天，违约金什么先算好，后来再谈，车其公司一直扣着，实在不行客户还上本金后其公司也让他把车开走。其公司和客户签订的协议是谁负责制定的其也不知道，其来公司之前公司就是按照这种协议办理的，公司制定这种协议就是为了从中发现客户的违约情况和客户谈违约金的。其公司也没有完全按照违约中的情况抓客户的违约点，如果要找那十种违约情况的话，客户随时都有可能违约。 其公司选择客户是有标准的，客户的车辆必须是按揭分期付款的车辆，因为分期付款的车是有抵押机构的，轻易过不了户，全款车其公司是不给客户做贷款的；另外还要能找到客户家庭的，防止客户骗贷款；还有就是公检法的人员不给做，因为给公检法的人员做贷款怕出事。其公司从成立到现在通过这种方式办理了大概三十四辆车的业务，其中有一部是正常还款的，这些车辆贷款的资料都在苗辉那里。另外其公司最近做过几个业务都是孟豪谈的，其知道的只有尹某、李某2、张某这三个人的单。尹某抵押的车是一辆别克车，他的车被扣主要是因为二次抵押车辆的风险；李某2的车是一辆雅阁，他的车被扣主要是因为没有报备；张某的车是一辆众泰，他的车被扣是因为还款不及时。 其公司的业务员没有底薪，都是按照盈利的5%给业务提成，“小白”也是按照盈利的5%给提成。每完成一笔贷款，就按照盈利的5%直接现场分给他们了，所以公司也没有账目。其公司就几个人，平时大家也都来上班，请假也不会扣钱之类的，公司没有严格的管理制度。 其第一次从看守所中被释放出去后曾联系过在公司做业务的客户，这些客户的联系方式是其从微信里一点点找的，当时是其自己要去联系这些客户的。因为第一次从看守所出来之后，其几人身上没都没钱，所以就在找客户联系，能要回来多少钱就要回多少钱，要到了钱就自己花，期间其总共要到7800元，这个钱其自己花了，没有给任传昊和苗辉他们。其没有联系过一个叫武某的客户，也没有把合同给他并销毁，至于有没有和一个叫任某3的客户商谈过其记不清了，公司的合同不在其这里。 永城公司那边只有老周，他是业务员，作用和孟豪类似，只不过他负责永城那边的业务，孟豪只负责淮北这边的。其不知道是谁安排老周和孟豪分别负责永城和淮北的业务的，其到公司的时候他们就已经到过了，任传昊把其从南京喊过来时就跟其说好了，其到公司后主要负责给车辆估价和贷后。如果永城老周有客户需要抵押车借款，会把车辆信息发给其，让其给他评估价格，至于老周后面是联系任传昊还是苗辉去放款其就不知道了。至于永城那边的贷后其有没有去谈过、由谁去谈以及违约金进入谁的账户其都不知道，其没有参与过永城那边的家访。 11.同案犯郑尚辉的供述和辩解，主要内容：其的微信昵称“Ａ小辉”，其在来光耀普惠公司之前一直都在江苏无锡的公司上班，最后上班的公司叫“京田财富”，这个公司主要就是无抵押贷款的，其在这个公司做到2017年9月份，当时无锡市场上已经有风头出现了，说公安局准备打击搞空放贷款的公司，这个事情无锡当地闹的比较大，都知道。因为无锡市场环境不好了，其就问孟豪哪里能赚钱，孟豪说淮北市这边准备搞个新市场（就是指搞车贷）还不错，让其陪他一起过来，之后其就和孟豪一起来这边了。其到淮北之后就直接到了现在的公司上班，大概是2017年9月中旬。其现在上班的这个公司名称叫“光耀普惠”金融公司，地址在淮北市相山区，公司是2017年9月中旬开业的，开业时候其就在公司上班了。公司日常业务主要就是车辆装ＧＰＳ开走二次流动贷款，俗称叫“二次贷”。目前公司员工有其和“小白”、孟豪、苗辉、老李、任总。之前在公司上过班的还有“群群”和另一个女的。其公司有具体的分工，基本上其和孟豪来跑业务，“小白”有时候也跑，但是很少，他主要就是搞家访和安装ＧＰＳ；孟豪家是无锡的，在公司主要是搞风控的，说白了就是搞业务审核以及签订合同；苗辉家是江苏沛县的，他在公司主要负责安装ＧＰＳ、放款收款、家访，除了其和孟豪负责的业务不做之外，公司其他的事情苗辉都会去干；老李大概有三十多岁，在公司主要负责贷后和ＧＰＳ这一块，跟违约车主谈判要钱，基本上违约金的数额他都能拍板，如果差距比较大的话，老李会和公司的苗辉以及任总来进行商量；任总是徐州的，其在公司很少见到他，他有时来公司待一会就走了，孟豪都喊他任总，苗辉有时候也会喊他任总，任总在公司主要负责公司的运营方向之类的，底下人搞不定的事情或者无法决定的事情，任总会拍板,另外其明确知道的是任总手机上有ＧＰＳ的客户端，平时说客户因为ＧＰＳ方面违约都是任总在微信群里说，扣车拖车以及违约车主交过钱之后车子要还给车主，这个被扣的车都是任总弄回来的;其在公司内主要负责跑业务，具体来说就是去同行那里拉客户，除此之外，其会根据客户车型的情况进行一个估算，然后反馈给中介，反馈过后中介会把客户带过来，由其负责接待，接待过后其再把客户带到孟豪那边，其负责的这块工作用这一行的行话来说就是“进件”。 公司的业务流程具体来说就是，比如其之前联系的中介现在手里面有个想要贷款的客户，那么中介会直接跟其联系，把客户的行驶证件发给其，告诉其客户准备借多少钱，让其进行一个评估。其拿到照片后用“车三百”这个第三方软件对客户的车辆进行一个评估，然后按照评估价的30%-50%的比例告诉中介其公司能够放款多少钱。之后就等中介回话，一般都会要求中介把客户带过来直接当面谈，如果中介那边的客户对其公司的放款额度比较满意，中介就会带着客户过来，客户到了之后由其进行接待，问客户要车辆行驶证，再过后其会带着客户找孟豪，把客户的行驶证也交给孟豪，孟豪接手后会跟车主详细谈借款的事情，主要就是谈公司能够放款多少，实际到手多少及公司需要扣除多少钱之类的。其公司放款都是按照评估价的三至五成来放款，中间收取放款额10%的保证金、3%或者5%的平台服务费（后期用来返给中介）、1000元GPS费用、500至1000元的家访费，所有费用加在一起公司会抽借款数额的10%至20%的费用，这个抽取的费用就直接被扣除了，扣掉这个钱之后才是客户真正到手的钱。后期如果违约的话，这个前期扣除的钱就没有了，全部留在公司了。这些费用算好之后由孟豪来跟客户签合同，合同签好之后就是给车辆安装GPS以及家访，家访后负责家访的人会把家访的照片发到其公司的内部微信群内，然后通知苗辉放款。通知放款的时候基本上都是“小白”通知孟豪，然后由孟豪联系苗辉进行放款。放款之后，公司会看客户的车辆情况，看车主有没有违约，没有违约的话车主就正常还款，一旦车主违约，苗辉或任总有时候会在群里说哪个车违约了，对于违约车辆公司会直接扣车，车子扣回来之后，老李会通知违约车主来公司处理违约的事情。违约处理也很简单，就是公司终止合同要求车主交纳违约金以及剩余本金利息拖车费等。如果违约车主缴纳了这些钱，公司就会把车辆GPS拆掉并把合同销毁，然后把车子还给车主。如果说车主不交钱的话，车子就扣在公司内不还，后期公司就会把违约车再转质押，说白了就是卖掉，但是车子无法过户。 拖车的时候一般情况都是先跟着车主的车，然后等车主下车之后车上没人的时候，其公司才去把车开走，也有的时候趁车主下车买烟的时候把车开走，之所以这样做就是不想和车主发生直接的正面冲突，如果车主事前发现了拖车就会遇到阻碍。扣完车之后，扣车的人会把车子放到一个固定的地方，但这个具体的地点其不知道。等把车从车主那开走之后，其公司的人才会给车主发个短信告诉他车是被其公司拖走了，省的车主不知道车去哪里报了警，万一警察再认定成盗车就麻烦了。但即使车主报警了，其公司也不怎么担心，因为之前在江苏那边做过车贷这块，也知道警察不介入经济纠纷，而且其公司跟客户还有合同，警察就更不会管了。但如果车主确实报案，警察也找上门了，大不了就是两边都让一步，问车主要的赎车费打点折就是了，只要是不亏本、在拖车的时候别打人、别把人拘禁起来就行。说实话之前在无锡那边的时候，如果其带着车主去派出所，派出所民警都不会理其。而且之所以在拖车后才发短信一是因为如果提前通知车主了，车主肯定不愿意让公司扣车，到时候扣车就不那么容易了；二是因为公司要跟客户谈违约金的事情，只有把车子扣在公司，车主才会着急，公司谈判的时候才会有底气，这样有利于公司要违约金。做其这一行的，车在谁手里谁说话才硬气，如果车不在公司手里，公司给车主说他违约了车主根本就不会理其公司的，其实也就是逼着车主拿钱赎车。一般情况下车主不可能不赎车，最终车主都会妥协的，很少有车主不交钱赎车的，因为车毕竟在公司里，而且公司在跟客户签合同时就提前让车主签了车辆转质押的合同，如果车主确实不愿意拿钱赎车，其公司就可以拿出这个转质押合同告诉车主，如果不拿钱其公司就把车给卖了，一般客户看到公司这样做就都会妥协了，如果车主坚持不拿钱，其公司就可以拿着这个之前车主签过字的车辆质押合同把车转质押给收黑车的人，虽然这样公司挣的会少一点，但肯定不会亏本。如果车主再来闹，公司就给车主说车已经质押给别的公司了，让车主去跟收车的人闹去，这样其公司的风险也就转移了。 其知道的公司跟客户签订的合同有借款合同、保证书、承诺书、转质押合同、质押合同、违约条款，其他的其就不清楚了。客户签订过的合同其没有见过，具体签合同的时候其不在场，但是其知道客户来借款的时候签订的合同很多。公司的这些合同客户在签订好之后就收走了，客户手里没有，签合同的时候客户就是在合同上签名字按手印，应该公司填写的那部分内容都是空白的，暂时不填写。签好的合同孟豪或者苗辉在下班后就直接带走了，不放在公司里面。公司里面有空白合同，但是不多。客户签订的合同里面包括借条和收条，借条和收条上客户写的金额都是公司的放款额，不是实际到手的钱，也就是借条上的钱数是包括那些被扣除的钱的；承诺书就是客户保证遵守公司条例，不违约，关于违约条款其所知道的有“出城报备、按时还款、不准在其他公司贷款、不能提供虚假资料”等，如果不遵守的话就是违反公司约定了，肯定是要扣车的。其中出城报备的意思是客户的车子如果说要离开淮北市，必须要通报公司，基本上都是通报给孟豪，如果客户报备说去徐州，但是客户不仅去了徐州还顺道去了宿州的话，那么客户也是违约；按时还款就是说客户必须在还款周期之前把钱还掉，其公司规定的是17时之前还款，超过17时都不行，都算是违约；不准在其他公司贷款就是说，公司要是发现客户把车辆停在贷款公司比较多的地方，任总或者苗辉就会在微信群里面或通过电话安排公司的人去车主停车的地方看车主到底在干什么，跟着车和车主，如果发现客户去搞贷款了就直接扣车。在公司里，能判定客户违约的是任总、苗辉、老李，孟豪也可以判定车主是否违约，但是情况比较少。公司有个内部微信群，其见到过任总、苗辉、老李说过哪个车违约了要扣回来。公司在发现车辆违约后就直接扣车，在前期经营的时候都是任总联系外包的人来扣车，任总联系的外包的负责扣车的是毛磊和“三哥”，还有没有其他人其就不清楚了，他们每次扣车回来能拿一定比例的提成；外包扣车的人搞了一个多月，后来就不让他们搞了，除非特别难搞的车，到了11月份老李来过之后，就不让外包的人搞扣车了，都是老李、“群群”、苗辉、任总几人去搞扣车的事情了。违约车被扣回来后，老李会通知违约车主来谈处理的事情，处理违约就是拿钱赎车。公司向客户要违约金、拖车费以及剩余的本金和利息，其公司的违约金都是按照超过合同金额一万多元至两万多元的数目来收取，另外再把本金利息结清，相当于每个违约车除去本金利息之外，再多要个一两万块钱作为违约金。客户支付这个违约金之后，公司会把GPS拆掉，然后让车主开走车子。具体谈这个违约金的事情都是老李来谈，客户对于违约金有意见要讨价还价的，老李基本上都能拍板决定。 公司跟客户签合同就签订一份，合同不让客户带走，只让客户对还款日期和金额那一块进行拍照，但拍照的那一部分只有还款日期和还款金额，其他部分是不让客户拍照的。因为孟豪之前在无锡时就是做车贷这一块的，所以他就是按照无锡那一套来的，具体签合同都是孟豪签的。 其之前看过公司的空白承诺书，上面写了十条违约情况，包括不得将车辆二次抵押、车主出城提前报备、车辆非车主本人驾驶、按照时间还款（北京时间17时之前还款）、GPS信号异常的时候车主必须要及时到公司检查重装、不能提供虚假资料、保证车钥匙真实有效不能私自配钥匙换锁、更换车辆电瓶之前要向公司报备、车速不能超过80公里每小时、借款人保证预留手机号畅通不能超过三次不接电话，一旦车主不能遵守就算违约了。这其中最主要的就是前四条车辆二次抵押、车主出城提前报备、车辆非车主本人驾驶及按照时间还款（北京时间17时之前还款），因为要是按照这个承诺书上规定的十条来规定的话，那每个车主都会违约了。这个承诺书例文在其到公司上班的时候就已经有了，是公司提前制定好的，公司成立的时候，任总、苗辉就己经把这个承诺书搞出来了，后期公司对这个具体违约条款做过一些修改。其和孟豪到光耀普惠公司之后，其曾见孟豪和任总商量过违约条款的一些具体细节，孟豪根据之前在无锡工作的经验向任总提出过一些修改意见，而且他们不光是商量了违约的具体条款，还商量和修改过借款合同、质押转质押合同等合同的一些细节。孟豪和任总是战友，之前就认识，公司还没有正式营业的时候孟豪和任总就商量过合同的一些细节修改问题。最早的时候普惠公司是找律师搞的合同范本，但是太厚了，有三十多张，任总和孟豪以及苗辉就开会商量过怎么修改律师提供的合同范本，对合同范本进行了精简，精简过后的合同就是公司现在用的这种合同范本。任总他们搞这些违约条款，说白了就是通过搞这些很细致的条条框框，然后抓住车主的小辫子找到拖车扣车的理由，只有公司把车主的车子拖回来扣回来，公司才能问车主要违约金，这样公司才能挣钱。这些来借款的车主有些也是想黑其公司吃其公司的钱，其公司要不受损失就只能手段厉害点、猛一点，限制的违约条款多一些，多找些理由，这样才能扣车要钱，公司才能赚钱，公司日常赚取的利润来源包括本金产生的利息、前期扣除的部分费用以及违约金，但说白了公司的主要盈利点就是吃违约金和前期扣除的费用，光靠利息是挣不了几个钱的。 其公司赚取的利润主要包括正常本金的利息、先期扣除的费用以及最后处理违约时的违约金收入。其中最重要的利润就是违约金和利息。其到光耀普惠公司上班后公司做成了二三十笔这样的业务，其中大概有十笔左右是其做的，剩下的都是孟豪搞的，但其做成的这些业务具体车辆情况其都记不清了。其在公司的工资底薪是1000元，每两个月结算一次工资，提成是按照合同金额的5%来提，扣除掉给中介的部分返点，剩下的就是其的提成，算下来每一个车少了能拿一两百块钱，多了能拿四五百块钱，至于公司其他人的工资情况其不清楚，其公司平时的业务量是由苗辉统计的。 其到公司之后总共做成了大概十几辆车，其和孟豪一起做成了二十几单，因为做的时间不长，应该没有把车抵押出去的情况，但如果做的时间长了肯定会出现这种情况的。其大概翻看了一下其的手机，其很明确的记得的是尹某的皖Ｆ×××××号别克车和朱某3的皖Ｆ×××××轿车，他们二人的车是被其公司拖回来了，这两个车都是孟豪那边做的业务，但是这两个车后期怎么处理的，车主有没有赎回去其就不知道了，这些都是老李谈的，有没有谈好及车主有没有拿钱赎车在群里是不发的，也不会告诉其。车拖回来之后具体停在哪里的其不是很清楚，其只去过一次，还是晚上，他们七绕八绕的，其也不知道到了哪，但是其可以肯定的是在徐州沛县。其公司之前和车主签完的合同都让苗辉带走了。 其公司对于业务群体也有要求，来套现的人的车公司不做，另外政府部门的人也不做，公安局、检察院、法院、律师这类人也不做，这些都是行内的规矩，大家都懂，之所以不做就是因为不好搞，不想惹麻烦。其到公司后之后任总给其几人开过会，说的都是些业务上的事情，另外公司要求早上上班不能超过9点30分，否则就会扣钱。 12.同案犯吴建国的供述和辩解，主要内容：2017年11月左右，郑尚辉喊其到安徽省淮北市相城区淮北光耀普惠公司帮忙其就去了，这是一个做车贷的小贷公司，其在公司里负责给抵押来的汽车安装GPS，其他的情况其都不清楚。后来12月底“大黄”给其打电话说公司出事了，不要回去了，其就回到无锡了。 光耀普惠公司的法人代表是苗辉，公司地址在淮北市国购广场B座1506室，公司就六个人，分别是任传昊、苗辉、李富民、孟豪、郑尚辉还有其。任传昊在公司里主要负责和客户谈判，如果李富民不在，就由任传昊负责；李富民在公司里主要负责和客户谈判以及到外地拖车，有时候任传昊和李富民也一起和客户谈判，公司里只有他俩有社会经验，长相也比较凶，能镇的住客户；苗辉主要负责家访和拖车，以及给客户进行放款；孟豪和郑尚辉主要负责给公司拉业务，孟豪同时还负责跟客户签合同；其主要就是负责给客户的车安装GPS，在国购有个负一楼的停车场，其装GPS的时候就把客户的车开到负一楼的拐角那里，那里很偏也没有人，其就在那装GPS。其记得孟豪之前在无锡也做过小额贷款公司，他对于如何办理公司的业务是比较熟知的。 其公司主要针对的是做生意急需资金的客户，不管客户的车是己经抵押的还是没有抵押过的车，也不管客户的车是全款车还是贷款买的车，只要客户需要钱，其公司就能做。当客户来到公司之后，由孟豪和客户谈具体放款金额，谈好之后和客户签订合同，然后公司派人进行家访，家访的目的就是看客户的家庭情况，如果客户的家庭情况比较好就正常放款，如果家庭情况不是很好，公司可能就不会放款。公司之所以要看客户的家庭情况是因为公司的目的就是吃客户的违约金，而这个违约金要的都很高，家庭情况比较好的能拿出这笔钱，家庭情况不好的根本拿不出来违约金，既然都知道客户家庭情况不好拿不出违约金，公司就不会给客户放款了。家访进行结束之后可以进行放款，其就去给客户的车安装GPS，苗辉给客户放款。合同上违约的条款有很多，只要发现了客户有违约的行为，其公司就去把客户的车给拖回来，而且在拖车之前不会给客户说，在拖车之后才会给客户发信息说客户的车是因为违约被公司给拖回来了，想要车就来公司进行商谈。这些车都被公司拖到一个停车库里了，这个停车库具体在哪其不知道。公司盈利最主要的就是吃客户的违约金，如果只是吃客户利息的话，利息很少，只要客户违约了，其公司就会向客户要高额的的违约金，逼着客户拿钱来赎车。当客户来公司谈判的时候，其公司的人就会跟客户说必须按期拿钱来赎车，还会告诉他们如果不拿钱来赎车，其公司就可以依据合同里的抵押协议把车给卖了，这样客户就必须得拿违约金来赎车。 “客户违约”的方式有很多，比如没有按时还款、出城没有报备、车辆再次抵押等情况。一般有的客户抵押借款时间比较短，客户每期都得按时还钱，只要有一次客户没有按时还钱就视为客户违约，然后就把客户的车给偷偷开回来，再问客户要违约金。这个过程详细的说就是在客户将车抵押借款之后，公司在客户的车上装了GPS，平时公司也有人在盯着GPS后台数据，只要发现这个车的位置停靠在别的抵押借款公司门口，就可以视为客户违约；如果客户没有按时报备，没有按时说车去哪里了，或者说过之后把车在说的地点边缘，也都视为客户违约；还有就是客户没有按时还款，哪怕只是晚了一会，就算客户提前跟其公司说了，也还是视为客户违约。公司主要收的就是违约金，客户要是都按时还款，公司只赚利息的话，那公司赚的钱太少了。按照公司规定的违约条款及合同规定，客户不可能出现不违约的情况，公司吃的就是客户的违约金，就拿之前说的不按时还款来说，哪怕客户只是晚了还款时间一会，都会被视为违约。公司之所以在客户告知了出城或者晚还款的情况下还要把车给拖走，是因为拖车的目的就是拿拖的车问客户要违约金，如果车不在公司手里，公司跟客户谈的时候人家根本就不会理的。公司向客户要的违约金没有具体数额，这个是李富民他们谈的，而且还得看客户的家庭情况，这也就是之前家访的目的。如果客户家庭情况比较好就要的多，如果客户家庭情况一般或者找到熟人说情就少要就一点。而且一开始的时候其公司要违约金的时候都会要的比较高，客户肯定会商量看能不能少，然后其公司就看情况适当的降一点。 客户跟公司签的这些合同在签订完之后，先是都存放在公司里的一个铁柜里，但是每次第二天其到公司后就没再见过这些合同了，肯定有人拿走，但是是谁拿的其就不知道了，但其和孟豪、郑尚辉住在一个房间里，其没见过他俩拿合同回宿舍，其能肯定的是宿舍里没有合同。 孟豪之前在无锡那边做过小额贷款，也就是类似于抵押车贷款的这行，当时无锡那边打击的很严，其听说当时在无锡有一家公司因为客户不拿钱赎车，把客户从写字楼楼上一直打到楼下，把客户打成了轻伤，然后无锡那边就在严查这样的贷款公司。其几人如果成立公司在无锡那边肯定做不下去，所以就到了淮北这边。在淮北的光耀普惠做的几个客户的车辆GPS都是其安装的，一共安装了有五、六辆车，每辆车安装两个GPS，二抵的车安装三个GPS，多装GPS主要就是防止客户把GPS给拆掉，其公司不好找车，其公司只有找到车之后才可以趁客户不注意把车开走，然后才能向客户要钱，另外还有就是客户开车跑到其它公司做抵押，别的公司会把其公司安装的GPS拆掉。 13.被告人周新玉的供述和辩解，主要内容:其于2015年、2016年左右在江苏泰州认识了任传昊，当时其在泰州干中介，也没有固定的职业，反正只要能挣钱，什么中介其都做过。后来大概在2017年5、6月份的样子，任传昊喊其到淮北这边，之后其到任传昊位于淮北国购C座15楼的那家公司里见到了他，其刚到淮北的时候，公司里只有任传昊、苗辉、孟豪几个人，李富民大概是在2017年10月份的样子才去的，“小白”和“黄毛”去的更晚一些。当时任传昊喊其过去的时候跟其说他们正在做车辆的二抵生意，就是客户因为需要用钱而把自己的贷款车再次抵押借款的业务，公司跟客户谈好之后，让客户把车开走，再找理由说客户违约了需要罚款，然后把车给拖走，因为公司手里拿着客户的车，就以这个车来和客户谈判，从而挣客户的违约金。 之所以做客户的贷款车，是因为贷款的车不好买卖，如果客户的车是全款车，客户在和其公司做业务的这段时间把车转手给卖了，其公司要追车的话就会产生风险，而贷款车是客户买卖不了的，车辆的大本一般在银行，所以这个车只能在客户手里，这样如果需要拖车的话，公司至少能保证车是客户开的。 其公司认定客户违约的原因有很多，一般用的比较多的是客户不还钱、车辆到其他地方抵押、出城不报备、车辆不能借给别人开、不能超速等等。之所以要找理由说客户违约了，其实说直接点，就是任传昊他们挣的就是违约金的钱，他们借款的利息很少的，如果只靠利息的话根本挣不了钱，所以哪怕客户没有问题，都得想办法找理由让客户违约，只有这样才能挣到钱。 当时任传昊给其说这个事的时候，其没愿意在淮北这边做，因为当时其只认识任传昊，对淮北这边也不熟悉，所以其给任传昊说如果要做的话，因为其老婆是永城人，其对永城熟悉点，所以其可以到永城那边做这个业务。大概在2017年10月份左右的时候，任传昊在永城金博大东塔29楼租了一间办公室，然后其才到永城那边去的。任传昊在永城那边也没有给公司注册，也没有在办公室上面挂公司名称什么的，就是一个简简单单的办公室，其就负责在那边和客户谈合同、签合同。永城那边也就只有其一个人，任传昊和苗辉一般不待在永城，他俩待在淮北的时间多一些。 其在永城所谈的业务都是直接对接任传昊，其就是任传昊拉到淮北来一起做生意的，怎么做也都是任传昊给其安排好的。当时其刚到淮北的时候，任传昊就把每个人的任务都分配好了，其只负责永城的业务，孟豪只负责淮北的业务，苗辉是总账房，放款都从苗辉的账上走，贷后由任传昊负责，也就是淮北、永城的业务都由任传昊负责和客户谈判，不过当时任传昊就说他从南京喊了一个专门做贷后的朋友，很快就到，这个人就是李富民，后来李富民到公司之后，负责和客户谈违约金的就基本都是李富民了。 其公司做业务的流程，一般情况下，就是当客户来和其谈抵押借款的事情时，其会首先把车辆的信息发给李富民，由李富民对车辆的价值进行审核，评估一下大概这个车能借多少钱，等评估好之后其再把能借的钱数和客户商量，如果客户能接受，其就和客户签合同。这个合同只有一份，合同内容包括借条、还款时间、违约条款、二手车买卖协议等，这些合同上只有客户的签字，没有出借人的签字，因为到时候如果说客户不愿意还钱闹了起来，在合同上面需要填谁就可以填谁。之所以要签订二手车买卖协议，就是为了怕客户如果真的还不上钱也不拿违约金，其公司可以用这个二手车买卖协议把车给处理掉。等签完合同之后其会和任传昊联系，说永城这边有个客户想借款，合同已经签好了，让任传昊他们来进行家访和放款。一般其和任传昊联系之后，都是任传昊、苗辉来永城这边，然后任传昊把其签订好的合同看一遍，有时候是苗辉去家访，有时候任传昊也去，等家访完了，他们认为可以放款，就由苗辉来给客户放款。另外，在合同上签订的借款金额和客户实际到手的金额不一样，比如客户要借十万，扣掉手续费、GPS费用、保证金这些费用，客户拿到手的钱要比十万少很多，但是这个少的数量不确定，因为其个人赚的钱其实就是这个手续费，而这个手续费是需要和客户谈的，有的客户对于手续费没有意见，那其就挣的多，客户拿的少；有的客户在手续费上讨价还价，那其就挣的少，客户拿到手的就多一点。其的这个手续费基本上由苗辉在放款的时候扣下了给其。之后如果客户正常还利息的话就会直接还给苗辉，后期苗辉他们因为出事被抓了之后，有的客户也把利息还给了其。等放完钱之后，其公司就会找客户违约的机会把客户的车悄悄的给拖走，一般拖车的活就是任传昊、苗辉、李富民、“小白”他们四个里谁有空谁去，这个不确定。拖车一般一次去两个人，李富民拖车的次数比较少，因为李富民得负责和客户进行谈判要违约金。拖回去的车一般都停在徐州任传昊租的仓库里，这个仓库其只去过一次，只记得是在路边，具体在哪其不知道。等车拖回去之后，一般李富民或者任传昊会给客户发信息，说客户违约了，如果需要谈就到公司里谈。有的时候客户也会先和其联系，其会给客户说让他看看有没有人和他联系，如果有，直接和那个人联系就行了，李富民主要就是负责贷后，也就是专门负责和客户谈违约金的，因为此前任传昊和其谈公司运营的时候就说过，其的个人形象太斯文了，不适合扮演恶人，拉不下来脸，而李富民年龄比较大，见多识广，比较适合去谈判，另外有的时候任传昊也负责和客户谈判要违约金，在公司里只有他俩负责和客户谈判要违约金，苗辉也谈过一次，当时苗辉只是坐在旁边，其印象里有个客户问其违约金能不能少一点，其说这个其说了不算，得问他，苗辉谈判也就一次，至于客户名字其记不清了。 在李富民和任传昊跟客户谈好违约金之后，公司一般的规矩就是谁过去谈这个钱就由谁收，比如这个客户的违约金是李富民谈的，那么客户就会把违约金给李富民，所以这个钱一般也就是任传昊或者李富民收，但是后期怎么汇总其就不知道了。等客户把违约金拿了出来，公司才会把车还给客户。 其公司和客户签订的合同一般情况是任传昊和苗辉来放款结束之后带走，但有的时候也放在永城，不过现在这些合同都没有了，之前任传昊他们被抓又放出来之后，任传昊他们就让其把留在永城的合同都烧掉了，永城那边从他们第一次被抓进去后其就走了，不再做这个了。 孟豪不参与永城这边的业务，他和其的作用类似，就只负责前期，不管后面。至于后面怎么谈都是任传昊和李富民的事，其二人只把业务拉来就行。而且孟豪和其一样也没有钱，其听说他的钱都是别人通过他投在里面的。“小白”基本上就是来永城这边家访、装GPS和拖车；至于“黄毛”，其对他没有印象，其和他也处不来。 其只做永城的业务，没有参与过淮北的。其做过的业务里，印象中最清楚的是朱某2和张某，因为这两个人的车被任传昊他们给拖走了，一直放在任传昊的仓库里没给过他们。朱某2这单，后期的时候是任传昊负责谈判的，其也给朱某2发过信息，但是朱某2一直都不理其公司；张某这单是谁负责谈判的其记不清了。另外还有一些客户被拖过车，后来也掏过违约金，但因为时间长了，这些人名字其已经记不清了，但其确实不负责和客户谈判要违约金，只是负责前期和客户签合同而已。其公司问客户要多少违约金这个不确定，还是得看客户的状态，一般一个车要的金额在1万到2万之间。这些客户之所以愿意掏这个违约金，是因为他们的车已经被公司给拖了回来，公司拿车跟客户谈，如果他们不掏钱来赎车，最终这个车会被当黑车处理掉，而这些车还是贷款车，所以客户只能拿违约金来赎车。 其在永城光耀普惠公司没有出资，只是负责永城那边的业务，任传昊在永城公司占4成多，李富民、苗辉分别占2成多，因为他俩觉得任传昊占的股份太多，任传昊以其的名义占了剩下的1-2成，所以他们认为其也有股份，实际上其不出钱。其参与过违约谈判，但具体跟那个客户谈的记不清了。任传昊他们给其分钱是按照其和客户谈的比例分的。比如客户如果签的借款是25000元，但是扣除掉保证金、GPS费用、手续费等之后，实际到手19000元，中间差额有6000元，其拿的就是这6000元中的钱。基本上其是按照评估价格的10%提成，客户签的借款额是25000元，我最多能拿到2500元，只不过这2500元是差额6000元中的钱，这个比例的多少就是其自己控制了，如果其能问客户要的多那其落的就多。一般情况下其会把其谈了多少告诉苗辉或者任传昊，由他俩把提成转给其。这个比例是其答应任传昊从淮北到永城负责这项业务的时候就和他谈好的，其也跟任传昊说了其只负责贷前，贷后的事其一概不问，拖车、要违约金的事其不参与，就像孟豪在淮北做的事一样，其和孟豪都只负责谈业务。平时其用来收取手续费的账户，一个是苗辉给其转款的那个招行卡，还有一个是其的微信。 “小合作”群里的应该是当时在南京和任传昊一起玩的人，其中“东石辉”是张某2的弟弟，徐某是他们的朋友，“东石老大”就是张某2，也就是孟豪背后投钱的人。张某2老家是南京的，而且他们肯定知道任传昊和孟豪在淮北、永城从事什么业务，所以才愿意给孟豪投钱的。 本院认为：被告人周新玉伙同他人以非法占有为目的，利用被害人急于用钱的心理，让被害人签订金额虚高的借款合同、借条和各类仅有被害人签字且明显不利于被害人的空白协议，同时要求被害人按照设计好的模板签署违约情形明显不合理的承诺书、声明书，后在扣除“保证金”、“GPS安装费”、“家访费”等费用后向被害人支付明显低于借款合同金额的钱款；后在履行合同的过程中，待被害人出现违反事先设定的严苛违约条件的情形时，采取相应手段控制被害人车辆或声称控制车辆，以处置车辆威胁要求被害人一次性支付本息及高额的违约金、拖车费等进行赎车，从而索取被害人财物，数额较大，其行为已构成敲诈勒索罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。 关于犯罪数额的认定，被告人以非法占有为目的，向被害人索要的高额赎金及拖车费等费用与被害人在履约过程中已实际偿还的数额之和，扣减被害人实际收到的本金数额，为犯罪数额。具体到本案，被告人周新玉伙同他人在放贷过程中，以“保证金”、“GPS安装费”、“返点费”、“家访费”、“违约金”等各种名义收取的费用，均应计入犯罪数额；除被害人实际收到的本金外，双方约定的利息不受法律保护，亦应计入犯罪数额。其中，被告人向被害人索要赎金及拖车费等财物后，因被告人意志以外的原因而未得逞的，对该部分金额应以敲诈勒索未遂认定，对犯罪未遂部分比照既遂犯从轻或减轻处罚。 被告人周新玉伙同任传昊、孟豪、苗辉、李富民、郑尚辉、吴建国形成以任传昊为总负责人，孟豪、周新玉分别为淮北、永城业务负责人，李富民为公司车辆价值评估、贷后谈判负责人，苗辉为财务管理人员，郑尚辉、吴建国为公司工作人员的犯罪组织，该组织分工明确，具有较强的组织性和固定性，有预谋，有计划地实施“套路贷”犯罪，应当认定为犯罪集团。在该犯罪集团中，被告人周新玉系永城公司业务负责人，其在共同犯罪中起主要作用，系主犯，依法应当按照其参与的或组织、指挥的全部犯罪处罚，但被告人周新玉在共同参与的犯罪中，与被告人任传昊相比，罪责相对较轻，依法可予以从轻处罚。辩护人关于被告人周新玉系从犯的辩护意见，与事实及法律规定不符，不予采纳。被告人周新玉归案后能如实供述主要犯罪事实，自愿认罪认罚，依法可予以从轻处罚。被告人周新玉对被害人财物损失依法应予以退赔，为实施“套路贷”而交付给被害人的本金，属犯罪所用之物，依法应予以没收。 经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二款、第四款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人周新玉犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币四万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月17日起至2021年4月16日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。） 二、被告人周新玉对被害人财物损失予以退赔；交付给被害人的本金予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审判长  李兴召 审判员  王 芳 审判员  张方娴 二〇一九年十二月二十六日 法官助理高康 书记员陈晨 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百七十四条敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其它严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其它特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。 第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。 对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 第二款三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。