陕 西 省 西 安 市 中 级 人 民 法 院   刑事判决书     （2019）陕01刑初152号   公诉机关陕西省西安市人民检察院。   被告单位宝鸡市伟畅商贸有限责任公司（以下简称伟畅公司），组织机构代码56712399-2，住所地宝鸡市渭滨区XX路XX段，法定代表人成建伟。   诉讼代表人成建礼，男，1983年XX月XX日出生，系伟畅公司监事。   被告人成建伟，曾用名成建卫，男，1978年XX月XX日出生于陕西省XX县，汉族，初中文化，户籍地陕西省XX市XX区，住XX市XX区，系伟畅公司法定代表人，2019年4月6日被抓获，同日被刑事拘留，同年5月10日被依法逮捕，现羁押于西安市看守所。   指定辩护人***，陕西吉尔律师事务所律师。   陕西省西安市人民检察院于2019年8月2日以西检诉二刑诉[2019]49号起诉书及西检诉二刑变诉[2019]8号变更起诉决定书指控被告单位伟畅公司、被告人成建伟犯骗取贷款罪，于2019年8月2日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年11月29日公开开庭审理了本案。西安市人民检察院指派检察员钟志光出庭支持公诉，被告单位诉讼代表人成建礼、被告人成建伟及其辩护人***到庭参加诉讼。现已审理终结。   西安市人民检察院指控：被告单位伟畅公司及实际经营人成建伟，因扩大业务在民生银行申请贷款。2013年11月，经民生银行审核，成建伟符合贷款条件，2013年11月20日，被告人成建伟与其妻子王某某在西安市南二环民生银行签订了综合贷款期限二年、额度245万元的贷款合同。2014年11月，被告人成建伟没有能力归还贷款，经与银行商议，达成还旧贷新协议。2014年11月27日成建伟向银行提供购销合同，并提供委托支付至田某某个人账户。银行根据协议将贷款向田某某账户放款。   2015年11月份，成建伟向民生银行表示其公司经营困难，无法还款。2016年1月，成建伟更换电话号码，与银行失去联系。经查成建伟向银行提供的委托支付购销合同系伪造，委托收款人田某某与被告人成建伟不认识。   为证实上述犯罪事实，公诉机关当庭出示了报案材料、工商登记资料、贷款资料、银行账户流水、证人罗某某等人的证言、被告人成建伟的供述与辩解以及户籍证明等证据。据此，公诉机关西安市人民检察院认为被告单位伟畅公司、被告人成建伟的行为构成骗取贷款罪，提请本院依法惩处。   庭审中被告单位诉讼代表人成建礼对起诉书指控的犯罪事实无异议，被告人成建伟对起诉书指控的犯罪事实亦无异议，唯辩解其将资金用于企业经营，由于市场变化导致不能按时还款。其辩护人辩称，成建伟属于初犯、偶犯，到案后如实供述，自愿认罪悔罪，且其将资金用于企业经营，主观恶性较小，请求对其从轻处罚。   经审理查明：被告人成建伟于2011年1月份注册成立了伟畅公司，后在经营过程中向民生银行申请贷款。2013年11月，经民生银行审核，成建伟符合小微企业个人授信贷款条件，2013年11月20日，被告人成建伟与民生银行签订了综合贷款期限二年、额度245万元的贷款合同。2014年11月，被告人成建伟没有能力归还贷款，经与银行商议，达成还旧贷新协议。2014年11月27日成建伟向银行提供购销合同，并提供委托支付至田某某个人账户。银行根据协议将贷款向田某某账户放款。   2015年11月份，成建伟向民生银行表示其公司经营困难，无法还款。2016年1月，成建伟更换电话号码，与银行失去联系。经查成建伟向银行提供的委托支付购销合同系伪造，委托收款人田某某与被告人成建伟不认识。   上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证实:   1、报案材料、营业执照、金融许可证、立案决定书证明：2016年3月份，民生银行西安分行向西安市公安局经侦支队报案称，成建伟、王某某以欺骗手段骗取该行贷款200余万元，2016年7月11日，西安市公安局对伟畅公司、成建伟骗取贷款一案立案侦查。   2、抓获经过、临时羁押证明证实：2019年4月6日11时40分，上海市公安局崇明分局城桥派出所民警会同特警支队民警根据人脸识别系统比对，在XX镇XX线进口抓获网上在逃人员成建伟。2019年4月11日，西安市公安局经侦支队民警将成建伟押解回西安。   3、成建伟向民生银行西安分行提供的申请贷款资料证明：成建伟于2013年11月20日与民生银行西安分行签订综合授信合同，约定成建伟在约定的授信有效期内，可向民生银行申请授信额度为245万元人民币，综合授信期限两年，有效期自2013年11月20日至2015年11月20日，贷款的发放方式为受托支付，贷款用途为支付货款，贷款期限为2013年11月28日至2014年11月28日。2013年11月28日民生银行西安分行向成建伟指定的董某某账户发放贷款245万元。   4、伟畅公司工商登记资料证明：伟畅公司2011年1月11日注册成立，公司法定代表人成建伟，成建礼系公司监事，2016年6月25日该公司被吊销。   5、销售合同证明：2013年，成建伟与董某某签订销售合同，合同约定成建伟采购凤香经典2000件，合同金额357.6万元。2014年，成建伟与田某某签订销售合同，合同约定成建伟采购西凤酒共计3500件，合同金额共计352.5万元。   6、成建伟、董某某、田某某、宋超等人银行账户流水证明：贷款资金在成建伟等人账户流转情况。   7、证人罗某某的证言证明：他是民生银行西安分行的客户经理，2013年7月份，民生银行西安分行和宝鸡市西凤酒厂合作对销售“凤香经典”系列酒品的代理商做贷款支持，成建伟是宝鸡的代理商，经过考察后，他告诉成建伟，该笔贷款是支持他们生意的，并不是直接打到成建伟的账户，而是受托支付转入“凤香经典”营销公司的账户中作为进货的货款，当年11月份，成建伟及其妻子王某某与民生银行西安分行签订了综合授信合同以及最高额担保合同，贷款额度245万元，期限两年，签完合同之后，他告诉成建伟提交一份受托支付的供货合同，这样才能发放贷款，成建伟过了几天之后拿给他一份合同，随后民生银行向其发放了贷款。第一年到期后，成建伟按时还款。2014年11月27日，成建伟向银行提供了第二年的受托支付合同，显示甲方成建伟向乙方田某某购买价值352.5万元的西凤酒，并且在合同提供了田某某的民生银行账户，民生银行根据这份合同，向田某某的账户转款245万元，到2015年8月左右，成建伟还息开始不正常，到2015年11月份，成建伟表示他的公司经营困难，不能按时归还本金，到了2016年1月份，就无法联系上成建伟。他们对成建伟提交的资料进行审核后，发现其在2014至2015年度提交的受托支付合同可能存在虚假伪造的情况，于是就报案了。   8、证人田某某的证言证明：2014年11月份，她在西安市智天电子科技有限公司工作期间，同事李某甲借她的民生银行卡用，过了几天，她的手机短信提示卡里进了一笔钱，当天就转走了，侦查机关向她出示的销售合同，她没有见过，合同上田某某的签名也不是她本人所签。   9、证人李某甲的证言证明：她是西安智天电子科技有限公司员工，公司主要从事家电销售工作，另外在公司有闲钱的时候还帮助老板李某乙的朋友做资金过桥。2014年11月份，以前在她们公司做过桥的一个民生银行客户将她的电话给了成建伟，成建伟联系她说需要一笔245万元的过桥资金，当年11月27日，她从她的银行卡和公司另一名员工的银行卡上向成建伟提供的银行卡上分三笔转账245万元，并且将公司员工田某某的民生银行卡号提供给成建伟，让其还款的时候将钱转入田某某账户，他们收取2%-3%不等的手续费。成建伟借款是因为其在民生银行的贷款到期了，需要还民生银行的贷款，先从她们公司借钱还给银行，等银行二次放贷的时候再将放贷的钱还给公司。   10、证人李某乙的证言证明：他以前开了一家公司叫西安智天电子科技有限公司，在民生银行贷款过程中他认识了几个客户经理，对方告诉他可以给贷款客户提供资金做过桥，资金周转期限就三到七天，他收取一定的手续费。成建伟他没有印象，但是这笔过桥资金是在他这做的。   11、被告人成建伟的供述证明：2012年他在宝鸡市有个门店卖西凤酒，民生银行客户经理罗某某上门问他需不需要贷款，之后他从民生银行贷款100万元。2013年11月份，他又在民生银行办理了一笔综合授信贷款，金额245万元，到了2014年11月份，他因为经营亏损没有办法偿还本金，就希望分期还款，罗某某告诉他先把贷款倒正常，利息正常付，然后再慢慢付。2013年11月这份合同上“成建伟”的字样不是他签的，但是借款支用申请书上是他签的字，他从民生银行贷这245万元就是为了完成销售任务，没有真实贸易发生，2014年11月份这份合同“成建伟”字样是他签的，应该是一份过桥贷款的合同，为了倒贷款，他不认识田某某，也没有真实贸易发生。   12、被告人成建伟的户籍信息证明：被告人成建伟作案时已达到完全刑事责任年龄。   本院认为，被告人成建伟采取欺骗手段，以虚假的购销合同取得银行贷款245万元，给银行造成特别重大损失，其行为已构成刑法第一百七十五条之一规定的骗取贷款罪。西安市人民检察院指控成建伟犯骗取贷款罪的事实及罪名成立，应予支持。唯指控被告单位伟畅公司构成骗取贷款罪一节，经查，被告人成建伟系以个人名义与民生银行西安分行签订贷款合同，其向银行提供的销售合同亦系其个人与他人签订，其并未以单位名义实施犯罪，故公诉机关指控伟畅公司构成骗取贷款罪的事实及罪名不成立，本院不予支持。对于被告人成建伟的辩解及辩护人的辩护意见，经查属实，对其依法可从轻处罚，故对其辩解理由及辩护人的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人成建伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年又九个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月6日起至2023年1月5日止），并处罚金六万元（限判决生效后一个月内缴纳）。   二、责令被告人成建伟向民生银行西安分行退赔245万元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省高级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。         审判长   杜    锐   审判员   田广明   人民陪审员   党    华     二〇一九年十二月十九日     书记员    王  瑞   书记员    王  梦            1