湖北省武汉市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂01民初6785号原告：上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路218号浦发银行大厦。负责人：黄旭东，该分行行长。委托诉讼代理人：王成林，湖北今天律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈星，湖北今天律师事务所实习律师。被告：湖北承为物贸有限公司，住所地鄂州市经济开发区樊川大道35号。法定代表人：毛圣军，该公司董事长。被告：许伟娟，女，1978年2月13日出生，汉族，住武汉市江岸区。被告：万真斌，男，1975年4月21日出生，汉族，住武汉市江岸区。被告：毛圣军，男，1974年7月12日出生，汉族，住鄂州市鄂城区。被告：万彩虹，女，1973年3月16日出生，汉族，住鄂州市鄂城区。原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行（以下简称浦发银行武汉分行）与被告湖北承为物贸有限公司（以下简称承为公司）、许伟娟、万真斌、毛圣军、万彩虹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告浦发银行武汉分行委托诉讼代理人王成林、陈星到庭参加诉讼，被告承为公司、许伟娟、万真斌经公告送达开庭传票，被告毛圣军、万彩虹经传票传唤，均未到庭参加诉讼。审理中，公告期间依法不计入审理期限。本案现已审理终结。浦发银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1.判令承为公司归还浦发银行武汉分行银行承兑汇票垫款本金19917229.84元及罚息15256061.81元（暂计至2019年7月10日，应继续计至本息全部清偿之日，罚息利率为日万分之五，年18%）；2.判令承为公司支付违约金199.5万元；3.判令许伟娟、万真斌、毛圣军、万彩虹对承为公司的上述第一、二项付款义务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由承为公司、许伟娟、万真斌、毛圣军、万彩虹承担。事实与理由：2014年9月24日至2014年12月1日，浦发银行武汉分行依据与承为公司签署的《开立银行承兑汇票协议书》，共为承为公司开立七份银行承兑汇票，开立汇票总金额为2850万元，汇票期限均为六个月，约定垫款罚息为日万分之五。现上述汇票均已到期，浦发银行武汉分行均已兑付，除扣收承为公司申请开立汇票时缴付的30%汇票保证金外，浦发银行武汉分行实际垫付七份汇票款项共计19917229.84元。2015年5月15日，浦发银行武汉分行依据前述开票协议第4条约定向承为公司发送补足保证金通知书，通知承为公司补足上述汇票保证金至100%，承为公司未按要求如期补足。依据该条规定，承为公司应按需补足保证金部分金额（共计1995万元）的10%向浦发银行武汉分行支付违约金。前述开票协议项下浦发银行武汉分行对承为公司形成的债权有如下担保：许伟娟、万真斌和毛圣军、万彩虹分别签署《个人无限责任担保书》，对自2014年4月3日至2015年4月3日浦发银行武汉分行向承为公司授信形成的债权提供最高额连带保证担保。综上，为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。承为公司、许伟娟、万真斌、毛圣军、万彩虹未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。浦发银行武汉分行围绕其诉讼请求提交了证据，承为公司、许伟娟、万真斌、毛圣军、万彩虹经本院合法传唤，未到庭举证、质证，应视为其对前述诉讼权利的放弃。经核对原件，本院对浦发银行武汉分行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月2日，毛圣军（保证人）向浦发银行武汉分行出具ZB7008201400000018号《个人无限责任担保书》，为2014年4月2日到2015年4月2日期间，浦发银行武汉分行向债务人承为公司授信所形成的一系列债权，提供最高额2000万元的连带保证。保证期间为承为公司与浦发银行武汉分行具体信贷业务合同约定的债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括浦发银行武汉分行与承为公司具体信贷业务合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证人确认即使有第三人为借款合同提供物的担保，浦发银行武汉分行仍有权选择先行向保证人进行追索。万彩虹作为财产共有人在该《个人无限责任担保书》上签名。2014年4月3日，许伟娟（保证人）向浦发银行武汉分行出具ZB7008201400000017号《个人无限责任担保书》，为2014年4月3日到2015年4月3日期间，浦发银行武汉分行向债务人承为公司授信所形成的一系列债权，提供最高额2000万元的连带保证。保证期间为承为公司与浦发银行武汉分行具体信贷业务合同约定的债务履行期限届满之日起两年。保证范围包括浦发银行武汉分行与承为公司具体信贷业务合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。保证人确认即使有第三人为借款合同提供物的担保，浦发银行武汉分行仍有权选择先行向保证人进行追索。万真斌作为财产共有人在该《个人无限责任担保书》上签名。2014年9月24日至12月1日期间，承为公司（客户）与浦发银行武汉分行（融资行）签订七份《开立银行承兑汇票协议书》，约定浦发银行武汉分行为承为公司开立银行承兑汇票。具体为：1、2014年9月24日，双方签订CD70012014881377号协议书，约定融资行为客户开出出票日为2014年9月24日，到期日为2015年3月24日，出票人为承为公司，金额为220万元的银行承兑汇票。2、2014年9月25日，双方签订CD70012014881391号协议书，约定融资行为客户开出出票日为2014年9月25日、到期日为2015年3月25日，金额为370万元的银行承兑汇票。3、2014年9月28日，双方签订CD70012014881413号协议书，约定融资行为客户开出出票日为2014年9月28日，到期日为2015年3月28日，金额为410万元的银行承兑汇票。4、2014年10月23日，双方签订CD70012014881534号协议书，约定融资行为客户开出出票日为2014年10月27日，到期日为2015年4月27日，金额为150万元的银行承兑汇票。5、2014年10月28日，双方签订CD70012014881550号协议书，约定融资方为客户开出出票日为2014年10月28日，到期日为2015年4月28日，金额为300万元的银行承兑汇票。6、2014年10月31日，双方签订CD70012014881580号协议书，约定融资方为客户开出出票日为2014年10月31日，到期日为2015年4月30日，金额为300万元的银行承兑汇票。7、2014年12月1日，双方签订CD70012014881729号协议书，约定融资行为客户开出出票日为2014年12月1日，到期日为2015年6月1日，金额为1100万元的银行承兑汇票。以上承兑汇票协议书约定的汇票收款人均为武汉钢铁集团鄂城钢铁有限责任公司。以上七份《开立银行承兑汇票协议书》签订后，浦发银行武汉分行开出7张银行承兑汇票，银行承兑汇票票号分别为23274998、23275026、23275115、23276007、23276059、23276287、23277910，金额共计2850万元。上述七份《开立银行承兑汇票协议书》还约定，垫款罚息（率）为0.5‰（日），手续费为0.5‰。担保方式为质押和保证，保证金比例为30%。客户在申请开立汇票时应按协议约定缴存保证金，保证金及由此产生的利息作为履行协议的担保。保证金自存入保证金专户之日即转为融资行占有，并授权融资行在因本协议而需对外付款时，直接扣划该保证金及相应利息。融资行可以在任何时候要求客户补足融资行已经开立的银行承兑汇票项下的保证金到100%，客户未按照融资行要求如期补足保证金的，自逾期之日起，按需补足保证金部分金额的10%向融资行承担违约责任，如因此导致融资行对外付款的，该付款构成融资行的垫款，客户应立即予以归还，并承担垫款罚息。对于客户任何到期应付未付的款项，自该款项到期日起至实际支付之日止，客户应以未付款项为基数按日向融资行计付罚息。2015年5月，浦发银行武汉分行向承为公司发出《补足保证金通知书》，称2014年9月1日至2014年12月31日该行共为承为公司开立金额为2850万元银行承兑汇票。票号分别为23274998、23275026、23275115、23276007、23276059、23276287、23277910。上述银行承兑汇票已有6笔到期，该行已足额垫款，承为公司未返还垫款。根据承为公司与该行签署的《开立银行承兑汇票协议书》约定，请承为公司在两日内补足上述全部银行承兑汇票保证金至1995万元。上述7张银行承兑汇票浦发银行武汉分行均于到期日后通过托收方式承兑完毕，并从承为公司账户扣划8582770.16元，实际垫付19917229.84元。另查明，2015年7月，就前述七份《开立银行承兑汇票协议书》项下银行承兑汇票垫款，浦发银行武汉分行以承为公司、许伟娟、万真斌、毛圣军、万彩虹、武汉钢铁集团鄂城钢铁有限责任公司为被告，向武汉市江汉区人民法院提起诉讼，请求判令：1.承为公司归还承兑汇票垫款1991.7万元及罚息676649.57元（暂计至2015年7月7日，应继续计至本息全部清偿之日）；2.承为公司支付违约金199.5万元；3.许伟娟、万真斌、毛圣军、万彩虹对承为公司上述第一、二项付款义务承担连带保证责任；4.武汉钢铁集团鄂城钢铁有限责任公司对其所收到的货款与发货金额之间的差额1991.7万元向浦发银行武汉分行承担连带还款责任；5.由承为公司、许伟娟、万真斌、毛圣军、万彩虹、武汉钢铁集团鄂城钢铁有限责任公司承担诉讼费用。武汉市江汉区人民法院于2015年8月3日立案，案号为（2015）鄂江汉民二初字第01647号。2017年8月1日，武汉市江汉区人民法院作出（2015）鄂江汉民二初字第01647号民事裁定，准予浦发银行武汉分行撤诉。本院认为，浦发银行武汉分行与承为公司签订的七份《开立银行承兑汇票协议书》，以及许伟娟、毛圣军向浦发银行武汉分行出具的《个人无限责任担保书》，均是各方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律禁止性规定，均应认定为有效，各方当事人应依约享有权利、履行义务。《开立银行承兑汇票协议书》约定，如导致浦发银行武汉分行对外付款的，承为公司应立即予以归还，并承担垫款罚息，罚息利率为日万分之五（年18%）。浦发银行武汉分行依约为承为公司进行汇票承兑，并垫款19917229.84元后，有权要求承为公司偿还19917229.84元垫款并支付罚息。该罚息以浦发银行武汉分行每笔垫款为基数，按年18%从垫款之日计至清偿垫款之日止，暂计至2019年7月10日罚息为15256061.81元。此外，《开立银行承兑汇票协议书》还约定了，承为公司在申请开立汇票时应按协议约定缴存保证金，浦发银行武汉分行可以要求承为公司补足保证金到100%，如未补足的，自逾期之日起，按需补足保证金部分金额的10%向浦发银行武汉分行承担违约责任。承为公司按汇票金额30%实际缴存保证金855万元，在浦发银行武汉分行向其发出通知要求补足保证金后，仍未予以补足，应承担相应的违约责任。浦发银行武汉分行主张承为公司承担违约金199.5万元（未补足保证金金额的10%），符合双方合同约定，本院予以支持。毛圣军、许伟娟向浦发银行武汉分行出具《个人无限责任担保书》，自愿为承为公司前述债务提供最高额为2000万元的连带保证，保证期间为两年。浦发银行武汉分行已在保证期间内（向武汉市江汉区人民法院提起的另案诉讼）向毛圣军、许伟娟主张保证责任，毛圣军、许伟娟应按相应的最高额担保金额承担保证责任。万彩虹、万真斌作为财产共有人在《个人无限责任担保书》上签名，并未做出担保的意思表示，浦发银行武汉分行要求万彩虹、万真斌承担担保责任，无事实依据，本院不予支持。综上所述，浦发银行武汉分行的部分诉讼请求于法有据，本院相应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告湖北承为物贸有限公司于本判决生效之日起十五日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行偿还银行承兑汇票垫款19917229.84元及相应罚息（暂计至2019年7月10日的罚息为15256061.81元，此后至实际支付之日止，以19917229.84元为基数，按日0.5‰的标准计算）；二、被告湖北承为物贸有限公司于本判决生效之日起十五日内，向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行支付违约金199.5万元；三、被告毛圣军、许伟娟就本判决主文第一、二项确定的债务，在2000万元范围内，为被告湖北承为物贸有限公司向原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行承担连带清偿责任；被告毛圣军、许伟娟承担保证责任后，可依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告湖北承为物贸有限公司追偿；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费227641元，由被告湖北承为物贸有限公司、毛圣军、许伟娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省高级人民法院。审判长 任 文审判员 黄 浩审判员 吴伶俐二〇一九年十二月二十三日法官助理黄旭东书记员程玉