福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0322民初6860号 原告：中国农业银行股份有限公司仙游县支行，住所地福建省仙游县鲤城街道洪桥社区825大街788号。统一社会信用代码：91350322X11324174N。 主要负责人：林为鹏，行长。 委托诉讼代理人：林一兵，职员。 委托诉讼代理人:黄飞虎,职员。 被告：吴金英，女，1962年1月3日出生，汉族，住仙游县。 被告：傅德华，男，1960年4月29日出生，汉族，住仙游县。 原告中国农业银行股份有限公司仙游县支行（以下简称农行仙游县支行）与被告吴金英、傅德华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告农行仙游县支行委托诉讼代理人林一兵、黄飞虎、被告傅德华到庭参加诉讼，被告吴金英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行仙游县支行向本院提出诉讼请求：1.判决吴金英、傅德华立即偿还借款本金274196.76元并支付自2016年10月10日起按合同约定计算至还清之日止的利息；2.若吴金英、傅德华不能还款，判决以吴金英、傅德华设定抵押担保的［仙政房权证仙字第××号房屋所有权证下的房产（抵押登记号-仙游房他证鲤字第××号）］和傅德华设定担保的［仙国用（2008）第××号国有土地使用证项下的地产（抵押登记号-仙他项（2013）第1564号）］折价或拍卖、变卖所得价款优先偿还上述债务；3.判决吴金英、傅德华承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月8日，农行仙游县支行与吴金英、傅德华签订合同编号为35020120130074615的《个人担保借款合同》，约定：由农行仙游县支行向吴金英发放40万元的贷款，借款期限自2013年9月10日至2021年9月9日止，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%执行，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应的利率档次执行新的利率规定；贷款以吴金英、傅德华共有坐落在仙游县鲤城街道洪桥社区会仙仙怡房地产（含煤房16＃）作抵押担保，且房地产办妥抵押登记；借款用途用于购买仿古家俱，本借款提取方式采用受托支付，将借款直接划入借款人交易对象林淑钦的账户。借款本息的偿还以每一个月为一个偿还期，每月10日为还款日。首期还款为借款发生的次月10日，采用等额本息还款法还款，首期付款额为5560.09元。抵押担保的范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费（仲裁）、律师代理费、处置费、过户费等农行仙游县支行实现抵押权的一切费用。吴金英未按约定足额偿还借款，农行仙游县支行有权依法处分抵押物并优先受偿，也可同时主张通过担保人来实现全部或部分债权。合同签订后，农行仙游县支行依约将借款金额40万元以吴金英消费款名义划入林淑钦在莆田市农行开立的银行账户内。吴金英只按期偿还2016年10月10日前的本息。之后，吴金英未按约还款，目前尚欠借款本金274191.76元及自2016年10月10日起计算的利息。农行仙游县支行在多次催讨未果的情况下诉至法院，请判准上述请求。 吴金英未作答辩，也未提供证据。 傅德华辩称，农行仙游县支行请求法院判令傅德华与吴金英立即偿还借款本金274191.76元及利息、罚息、复利是不能成立的，请求依法驳回农行仙游县支行的诉讼请求，本案诉讼费由农行仙游县支行负担。首先，傅德华与吴金英虽系夫妻关系，但该笔40万元的借款，是吴金英个人所借与傅德华无关。可从2013年8月28日吴金英与农行仙游县支行所签订的《个人担保借款合同》看出，傅德华仅仅只是用自己拥有一半产权的坐落于仙游县鲤城街道洪桥社区会仙仙怡房地产的一套套房作还款抵押担保。其次，借款后向农行仙游县支行还本付息的是吴金英，可从农行仙游县支行提供的吴金英还款记载表中看出。第三，农行仙游县支行提供的一张2013年8月15日傅德华在承诺书处签名、捺指印的《共同还款承诺书》是与本案无关的。因为本案签订《个人担保借款合同》的时间是2013年8月28日，而《共同还款承诺书》的时间是2013年8月15日。事实上傅德华在承诺书上签字的由来是2013年8月中旬吴金英向农行仙游县支行申请贷款并用坐落在仙游县郊尾的房屋作为抵押，同时还要傅德华承诺担保。尔后，农行仙游县支行告知农村房屋不能作为抵押，此次贷款就没有办成。尔后按农行仙游县支行的要求，傅德华与吴金英提供了县城的一套套房作抵押，才于2013年8月28日把贷款办下来。想不到农行仙游县支行把上次没有贷款成的材料拿到本案来作证据使用，当然事实胜于雄辩，其目的是不能得逞的。另据吴金英说，吴金英本人一直没有领取农行仙游县支行放贷的40万元现金。40万元贷款一直未到吴金英本人账户，因为吴金英本文盲，农行仙游县支行叫她什么签就什么签，所以只知道本次贷款40万元的项目和用途是用于套房装修，请法院查明。 经审理查明，吴金英与傅德华系夫妻关系。2013年8月15日，吴金英向农行仙游县支行申请贷款，并填写《个人信贷业务申请表》《个人信贷业务申请表担保情况附表》，傅德华作为吴金英的配偶及抵押人在《个人信贷业务申请表》《个人信贷业务申请表担保情况附表》签名，同时，吴金英、傅德华在农行仙游县支行个人贷款谈话笔录、《承诺函》上签名，申请贷款总额为40万元，借款用途用于购买仿古家俱，期限8年，以吴金英、傅德华共有的坐落在仙游县鲤城街道洪桥社区会仙仙怡房地产的一套套房作还款抵押担保，并承诺在吴金英未按期偿还欠款的情况下，完全同意以上述抵押房地产代为偿还吴金英所欠的借款本息。同日，傅德华作为承诺人在《共同还款承诺书》上签名确认愿意与借款人吴金英共同偿还吴金英在农行仙游县支行申请的房抵贷消费40万元贷款本息，并承担连带保证担保责任。 2013年8月8日，农行仙游县支行（作为贷款人）与吴金英（作为借款人、抵押人）、傅德华（作为抵押人）签订合同编号为35020120130074615的《个人担保借款合同》，约定：借款金额为40万元；借款用途：购买仿古家俱等；借款期限96个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%；还款方法：以每一个月为一个周期还款，还款日为每月借款发放日对应日，等额本息还款；贷款以吴金英、傅德华共有坐落在仙游县鲤城街道洪桥社区会仙仙怡套房一套（含煤房16＃）［仙政房权证仙字第××号房屋所有权证下的房产、仙国用（2008）第××号国有土地使用证项下的地产］作抵押担保，并办理抵押登记（仙游房他证鲤字第××号、仙他项（2013）第1564号）；抵押担保的范围为借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费（仲裁）、律师代理费、处置费、过户费等农行仙游县支行实现抵押权的一切费用。吴金英未按约定足额偿还借款，农行仙游县支行有权依法处分抵押物并优先受偿，也可同时主张通过担保人来实现全部或部分债权。2013年9月10日，吴金英向农行仙游县支行申请本借款提取方式采用受托支付，并递交个人贷款资金支付授权委托书，授权农行仙游县支行将借款40万元直接划入借款人交易对象林淑钦的账户62×××11。即日，农行仙游县支行将借款40万元汇至林淑钦账户。之后，吴金英按合同约定仅偿还2016年10月10日前按等额本息还款法应还的本息，而后就没有再按约还款。目前尚欠借款本金274191.76元及自2016年10月10日起计算的利息。因索款无着，农行仙游县支行于2019年10月16日诉来本院请求处理。 认定上述事实证据有：农行仙游县支行、傅德华的陈述、农行仙游县支行提供的营业执照、法定代表人身份证明、吴金英、傅德华的身份证、结婚证、《个人贷款业务申请表》《个人信贷业务申请表担保情况附表》《中国农业银行个人贷款谈话笔录》《承诺函》《个人担保借款合同》《同意还款承诺书》《用款申请书》《个人贷款资金支付授权委托书》《借款凭证》《房屋所有权证》《土地使用权证》《房屋他项权证》《土地他项权证》、还款明细、个贷凭证基础信息等证据证实，经庭审质证、认证、审查，证据间能相互印证，本院予以采信。 本院认为，本案所涉的《个人担保借款合同》，当事人缔约主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规之强制性规定，合法有效。合同双方应按照约定的内容，严格履行合同义务。农行仙游县支行已依约履行了发放贷款的义务，其合法权益应受法律保护，吴金英未依约按期足额偿还借款本息，已构成违约，经催讨仍未履行还款义务，农行仙游县支行有权宣布借款提前到期并收回，同时有权提前行使担保权。吴金英应向农行仙游县支行归还尚欠借款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。上述借款发生在傅德华、吴金英夫妻关系存续期间，且傅德华作为吴金英的配偶于2013年8月15日在《个人信贷业务申请表》《个人信贷业务申请表担保情况附表》签名。同时，吴金英、傅德华在农行仙游县支行个人贷款谈话笔录、《承诺函》上签名，以吴金英、傅德华共有的坐落在仙游县鲤城街道洪桥社区会仙仙怡房地产的一套套房作还款抵押担保，并承诺在吴金英未按期偿还欠款的情况下，完全同意以上述抵押房地产代为偿还吴金英所欠的借款本息。同日，傅德华作为承诺人在《共同还款承诺书》上签名确认愿意与借款人吴金英共同偿还吴金英在农行仙游县支行申请的房抵贷消费40万元贷款本息，并承担连带保证担保责任。故应认定上述债务为吴金英、傅德华的夫妻共同债务，傅德华应负共同偿还责任。傅德华辩解本案借款与其无关，理由不能成立，本院不予支持。吴金英、傅德华以其共有坐落在仙游县鲤城街道洪桥社区会仙仙怡套房一套（含煤房16#）的房地产为上述借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，抵押权依法设定，在吴金英不履行到期债务时，农行仙游县支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 综上所述，农行仙游县支行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。吴金英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴金英、傅德华应在本判决生效后十日内共同偿还给中国农业银行股份有限公司仙游县支行借款274191.76元并支付利息、罚息、复利，利息、罚息、复利计算办法：以本金274191.76元为基数，自2016年10月10日起按《个人担保借款合同》约定的利率及计息方式计算至还清本款之日止； 二、若吴金英、傅德华到期未还清本判决第一项的借款本息，中国农业银行股份有限公司仙游县支行有权以吴金英、傅德华设定抵押担保的坐落在仙游县鲤城街道洪桥社区会仙仙怡套房一套（含煤房16＃）［仙政房权证仙字第××号房屋所有权证下的房产、仙国用（2008）第××号国有土地使用证项下的地产］折价或者拍卖、变卖该财产的所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6256元，减半收取计3128元，由吴金英、傅德华共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈伟斌 二〇一九年十二月六日 书记员  李 双