重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初11787号原告：重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行，住重庆市九龙坡区杨家坪西郊路2号4#夹层1#第2层、3层，统一社会信用代码91500107676136004Q。负责人：张建华。委托诉讼代理人：**伟，该公司工作人员。被告：蒋国军，男，1973年6月24日生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：彭艳，女，1976年9月5日生，汉族，住重庆市巴南区。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行诉被告蒋国军、彭艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人**伟，被告蒋国军到庭参加了审理。被告彭艳经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行向本院提起诉讼请求：1.被告蒋国军向原告偿还贷款本金余额145165.107元、利息1448.28元、罚息2734.95元、复利20.94元（利息、罚息、复利截至期限为2019年4月16日），金额合计149369.27元，以及从2019年4月17日起至贷款本金付清之日的罚息和复利；2.原告对被告蒋国华、彭艳拥有的位于重庆市九龙坡区金凤镇上邦路X号酒店式公寓南楼X号（原X）房屋依法进行拍卖、变卖、协议折价等方式处置时所得价款享有优先受偿权；3.被告彭艳承担本笔贷款的共同清偿责任；4.被告蒋国华、彭艳承担本案的诉讼费用及相关费用。事实和理由：二被告系夫妻关系。二被告因购房资金不足向原告申请贷款用于购房并将所购房屋作为申请贷款的抵押物，与原告签订了《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》；之后办理了房屋抵押登记，原告向被告蒋国军发放了贷款。但二被告未按时还款，现原告诉至本院，请求判如所请。被告蒋国军辩称，原、被告之间存在借贷关系，原告所述欠款属实。二被告是在婚姻关系存续期间购买的房屋，且离婚时，该房屋约定归被告彭艳所有，故应属夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。被告彭艳未作答辩。本院经审理认定如下事实：2010年3月12日，原告（贷款人、甲方）与被告蒋国军（借款人、乙方）、被告蒋国军、彭艳（抵押人、丙方）签订了《个人贷款合同》主要约定：1.原告向蒋国军提供贷款42.3万元，贷款期限120个月即2010年3月12日至2020年3月11日，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；2.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率于次年1月1日开始按该次调整的基础利率；3.还款方式为等额本息还款法，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清、委托扣款；4.对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；被告未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；5.被告未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用并收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，对应付未付利息收取复利，行使担保权利。原告（甲方、贷款方、抵押权人）与被告蒋国军、彭艳（乙方、借款方、抵押人）等签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定被告以座落于重庆市九龙坡区金凤镇上邦路X号酒店式公寓南楼X号（原X）的房屋为前述贷款设定抵押权，后前述设定抵押的房屋办理了房产证（所有权人为蒋国军、彭艳），其上记载原告针对该享有抵押权。2010年3月12日，原告向被告蒋国军发放了贷款。此后，被告存在未按约偿还原告借款本息的情况。截至2019年4月16日尚欠本金余额145165.107元、利息1448.28元、罚息2734.95元，之后未偿还款项。另，被告蒋国军与彭艳于2003年5月6日登记结婚，2016年4月19日登记离婚。离婚时，双方约定重庆市九龙坡区金凤镇上邦路X号酒店式公寓南楼X号（原X）的房屋归被告彭艳所有。本院认为，被告彭艳不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与二被告签订的《个人贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告蒋国军发放借款后，被告蒋国军应按约归还借款本息。现被告蒋国军未按约足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权宣布合同项下借款提前到期并要求被告蒋国军偿还全部借款本息以及所产生的罚息。《个人贷款合同》中未明确约定复利的计算方式，对原告主张复利的诉讼请求，本院不予支持。因此，对于原告要求被告蒋国军偿还尚欠借款本金，支付截止2019年4月16日的利息、罚息以及之后的罚息的诉讼请求，本院予以支持。鉴于中国人民银行自2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，本院依法将原告主张的2019年8月20日之后的罚息计算标准调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算。被告蒋国军、彭艳以其所购房屋提供抵押，且办理抵押登记，故原告要求对该被告所有的房屋享有优先受偿权，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债务人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，蒋国军与彭艳夫妻关系存续期间，蒋国军以个人名义为夫妻共同购房负担债务，且该房屋登记于夫妻二人名下，故该债务应视为夫妻共同债务，理应由二人共同偿还。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蒋国军、彭艳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行贷款本金145165.107元，支付原告截止2019年4月16日的利息1448.28元、罚息2734.95元；二、被告蒋国军、彭艳于本判决生效之日起十日内共同支付原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行2019年4月17日之后的罚息（以145165.107为基数，按照中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮50%从2019年4月17日计算至2019年8月19日，以145165.107为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%从2019年8月20日计算至付清之日）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行对被告蒋国军、彭艳所有的位于重庆市九龙坡区金凤镇上邦路X号酒店式公寓南楼X号（原X）的房屋折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3204元，由被告蒋国军、彭艳负担，公告费300元，由被告彭艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈小刚人民陪审员  贾海涛人民陪审员  王新华二〇一九年十二月十二日书 记 员  刘宏伟