福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1099号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住福建省福州市台江区曙光路132号申发大厦1、4层，统一社会信用代码91350100079762584P。 负责人：刘金球，该行行长。 诉讼委托代理人：蔡道章，福建秉峰律师事务所律师。 诉讼委托代理人：曾晓萌，福建秉峰律师事务所律师。 被告：刘与强，男，汉族，1959年10月26日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：潘钟玲，女，汉族，1958年3月27日出生，住福建省福州市仓山区。 广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告刘与强、潘钟玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，广发银行福州分行委托诉讼代理人曾晓萌到庭参加诉讼，刘与强经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，潘钟玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。 广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告共同偿还广发银行福州分行借款本金201,066.91元及相应利息、罚息、复利（暂计至2018年12月4日，利息18,808.82元、罚息5448.56元、复利1616.24元，之后的利息、罚息、复利依原被告间签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定计算至实际本息清偿之日止）。（前述诉讼请求金额暂合计226,940.53元）2.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由被告承担。事实与理由：刘与强、潘钟玲系夫妻关系。2013年10月16日,刘与强向广发银行福州分行申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为50万元的循环额度贷款，并与潘钟玲共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》。尔后，广发银行福州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知刘与强签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：广发银行福州分行给予刘与强25万元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月5日。刘与强同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行福州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担；争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院起诉。核准贷款后，广发银行福州分行从2013年10月24日起向刘与强发放循环额度贷款。截至2018年12月4日，刘与强尚欠广发银行福州分行12笔贷款未偿清，其中刘与强尚欠广发银行福州分行借款本金201,066.91元、利息18,808.82元、罚息5448.56元、复利1616.24元。前述借款发生于刘与强、潘钟玲婚姻关系存续期间，借款本息系刘与强、潘钟玲的夫妻共同债务，故两被告理应向广发银行福州分行共同偿还。 刘与强、潘钟玲未作答辩。 广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 证据1：身份证、结婚证。证明：1.两被告的基本身份信息。2、两被告系夫妻关系。 证据2：《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》。证明：广发银行福州分行与被告之间成立借款合同关系及各自的权利义务。 证据3：《广发零售信贷管理系统-借据信息》、《广发零售信贷管理系统-出账台账》。证明：广发银行福州分行如约向刘与强发放循环额度贷款，截至2018年12月4日，刘与强尚欠广发银行福州分行12笔贷款未偿清。 证据4：《广发银行零售贷款欠款明细》《广发银行个人对账单》。证明：刘与强还款及欠款情况。截至2018年12月4日，刘与强尚欠广发银行福州分行借款本金201,066.91元、利息18,808.82元、罚息5448.56元、复利1616.24元。 刘与强经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，潘钟玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，广发银行福州分行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1986年3月14日，刘与强、潘钟玲登记结婚。2013年10月16日，刘与强广发银行福州分行申请品种为生意红（三证一日贷）、申请额度为50万元的循环额度贷款，并与潘钟玲共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》。尔后，广发银行福州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》通知刘与强签署。双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成个人信用贷款合同。合同约定：广发银行福州分行给予刘与强25万元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月5日。刘与强同意接受的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行福州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，广发银行福州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由被告承担；争议解决方式为向广发银行福州分行所在地法院起诉。核准贷款后，广发银行福州分行从2013年10月24日起向刘与强发放循环额度贷款。截至2018年12月4日，刘与强尚欠广发银行福州分行12笔贷款未偿清，其中刘与强尚欠广发银行福州分行借款本金201,066.91元、利息18,808.82元、罚息5448.56元、复利1616.24元。 另查明，刘与强在起诉后有偿还部分借款，截止至2019年11月19日，刘与强尚欠广发银行福州分行借款本金200,452.28元，利息29,710.35元,罚息36,687.38元，复利12,720.21元。 本院认为，广发银行福州分行与刘与强签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。《生意人卡（生意红）申请表》与《个人信用贷款核准通知书》明确约定，刘与强未按合同约定归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利。刘与强未按约定归还借款本息，构成违约，故广发银行福州分行请求刘与强偿还借款本金200,452.28元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年11月19日，利息29,710.35元，罚息36,687.38元,复利12,720.21元）有事实和法律依据，本院予以支持。 刘与强、潘钟玲为夫妻关系，刘与强、潘钟玲共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》，且上述贷款发放时间发生于刘与强、潘钟玲婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，上述贷款应认定为夫妻共同债务，潘钟玲应当共同承担清偿责任。 综上所述，刘与强、潘钟玲对案涉借款本息应承担清偿责任。刘与强经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，潘钟玲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、刘与强、潘钟玲应在本判决生效之日起十日内，向广发银行股份有限公司福州分行偿还借款本金200,452.28元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年11月19日，利息29,710.35元，罚息36,687.38元，复利12,720.21元，之后的利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的标准计付至借款本息全部清偿之日止）。 二、驳回广发银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4704元、公告费560元，由刘与强、潘钟玲共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张少玲 人民陪审员  陈玉琼 人民陪审员  杨 榕 二〇一九年十二月三日 法官助理缪文燕 书记员林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。