广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0602民初1161号 原告：中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行，住所地：防城港市港口区兴港大道62号，统一社会信用代码：91450602771720698Q。 负责人：黄焕杰，该行行长。 委托诉讼代理人：李峻，该行员工。 委托诉讼代理人：梁涛，该行员工。 被告：王卫。 原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行（以下简称农业银行）与被告王卫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人李峻到庭参加诉讼，被告王卫经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告农业银行与被告王卫于2012年2月22日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120009054)；2.被告王卫向原告农业银行偿还借款本金207650.24元及相应利息、罚息、复利925.02元（按合同约定利率，自2018年10月9日起计至被告清偿之日止，暂计至2019年3月19日），合计208575.26元；3.原告农业银行对处置登记在被告王卫名下位于防城港市东兴市的房产在上述所欠债务范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告王卫承担。事实和理由：2012年2月22日，原告农业银行与被告王卫签订《个人购房担保借款合同》(合同编号：45020120120009054),约定被告向原告借款40万元用于自建位于防城港市东兴市的房产，借款期限144个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。采用按月等额本息还款的方式归还借款本息。借款利率按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%计算。如遇中国人民银行公布的人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，按照新的基准利率和借款利息浮动幅度确定新的借款执行年利率。借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按合同约定的罚息利率计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁的方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；合同还对其他事项进行了详细约定。被告提供位于防城港市东兴市的房产为上述借款作抵押担保并办理了在建工程抵押登记。合同签订后，原告于2012年3月7日向被告发放贷款40万元，截至2019年3月19日止，该笔贷款被告尚欠本金207650.24元，拖欠相应利息、罚息、复利925.02元，合计208575.26元。被告自2018年10月9日至今没有按期支付本息，为了避免扩大损失，根据《个人购房担保借款合同》的约定，因被告违约，原告有权解除合同。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 被告王卫未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年2月22日，原告作为贷款人与被告作为借款人签订了一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120009054），约定被告向原告借款40万元用于购买位于防城港市东兴市，借款期限自2012年2月27日起至2024年2月26日止，共计144个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月；借款利率按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮10%计算。如遇中国人民银行公布的人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，按照新的基准利率和借款利息浮动幅度确定新的借款执行年利率。借款人未按照合同约定归还借款，自逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。借款期内产生的应付未付的利息，按合同约定的借款执行利率计收复利，借款到期后产生的应付未付利息按逾期借款利率计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。《个人购房担保借款合同》还对其他事项进行了约定。 另查明，2007年3月5日，被告取得坐落于东兴市地块的国有土地使用权证，编号为东国用（2007）第A0126号，使用权面积为82.5平方米。2012年2月27日，被告以位于防城港市东兴市为上述借款办理在建工程抵押登记，抵押房屋的建筑面积为705.5平方米，在建工程抵押登记编号：东房建东兴市字第2012-0340号,抵押权人为原告，抵押人为被告。2012年3月7日，原告依约向被告发放了贷款40万元。截止至2019年3月19日，被告尚欠原告贷款本金207650.24元及利息925.02元。 本院认为，一、关于原告诉请解除《个人购房担保借款合同》的问题。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行各自的义务，现因为被告未按照合同约定按时足额偿还借款本息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项的规定,当事人一方迟延履行主要债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的,另一方当事人可以解除合同,原告请求解除其与被告签订的《个人购房担保借款合同》符合法律规定，本院予以支持。 二、关于原告要求被告偿还借款本息的问题。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告却未能按约履行还款义务，已经违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”及第一百一十三条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失”的规定和《个人购房担保借款合同》的约定，原告要求被告偿还借款本金207650.24元及支付暂计于2019年3月19日的利息（含罚息、复利）925.02元（2019年3月19日之后的利息按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至债务清偿之日止），本院予以支持。 三、关于原告请求对处置被告抵押房产所得价款中优先受偿的问题。本案中，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告已办理了正式的抵押登记手续，抵押有效。因此，原告要求对案涉房屋优先受偿有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第(四)项、第一百零七条、第一百一十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行与被告王卫于2012年2月22日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120120009054）； 二、被告王卫在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行偿还借款207650.24元及支付暂计于2019年3月19日的利息（含罚息、复利）925.02元（2019年3月19日之后的利息按照合同约定的利息计算方法和利率标准计算至债务清偿之日止）； 三、如被告王卫不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司防城港港口区支行对折价、拍卖、变卖防城港市东兴市地上的在建或已经建造的建筑物（在建工程抵押登记编号：东房建东兴市字第2012-0340号）所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 案件受理费4428.63元，公告费700元，财产保全费1562.88元，共计6691.51元，由被告王卫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状六份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院，并于上诉期限届满后七日内预交案件受理费4428.63元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 长  王 丽 人民陪审员  唐毓瑾 人民陪审员  何水清 二〇一九年十二月二十八日 书 记 员  庞 剑