上海市松江区人民法院刑 事 判 决 书（2019）沪0117刑初1307号公诉机关上海市松江区人民检察院。被告人马勇，男，1989年7月8日出生，满族，户籍所在地辽宁省沈阳市。辩护人程宇豪，上海昌鑫律师事务所律师。被告人邓志龙，男，1988年11月8日出生，汉族，户籍所在地陕西省。辩护人丁少堃，上海市诚至信律师事务所律师(由上海市松江区法律援助中心指派)。被告人王成，男，1989年10月11日出生，汉族，户籍所在地河北省唐山市。辩护人颜美星，上海昌鑫律师事务所律师。被告人郭海进，男，1999年5月31日出生，汉族，户籍所在地广东省。辩护人周发、刘雪芹，上海君乐律师事务所律师。被告人黄某，男，1990年4月6日出生，汉族，户籍所在地广西壮族自治区。辩护人曹吉洋，上海松沪律师事务所律师。上海市松江区人民检察院以沪松检金融刑诉〔2019〕355号起诉书指控被告人马勇犯贷款诈骗罪，被告人邓志龙犯妨害信用卡管理罪，被告人王成犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被告人郭海进、黄某犯盗窃罪，于2019年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市松江区人民检察院指派检察员王2出庭支持公诉，被告人马勇及其辩护人程宇豪、被告人邓志龙及其辩护人丁少堃、被告人王成及其辩护人颜美星、被告人郭海进及其辩护人周发、被告人黄某及其辩护人曹吉洋到庭参加诉讼。本案延期审理1次，现已审理终结。经审理查明：一、贷款诈骗2018年5月至11月，被告人马勇使用其购买的方某某、覃永坚、赵玉涛、李树程、王桐露身份信息及中国农业银行股份有限公司(以下简称农业银行)信用卡，运用“抓包、改包”技术，篡改农业银行个人自助质押贷款系统数据，骗取农业银行贷款人民币(以下币种同)3,000余万元。至案发，仍有2,900余万元未归还。2018年12月3日，被告人马勇被公安机关抓获。上述事实，被告人马勇在开庭审理过程中亦无异议，且有证人邵某某、边某某、孙某某、王某1的证言，视频资料及截图，农业银行出具的情况说明、异常交易涉及客户信息表、异常交易涉及客户交易明细表、个人自主质押贷款业务的说明、银行账户交易明细、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、照片，上海弘连网络科技有限公司计算机司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，公安机关出具的被告人马勇的身份信息以及案发抓获经过等证据证实，足以认定。二、妨害信用卡管理2018年，被告人邓志龙先后向方某某、王静、刘森然、柯昭斌、荀蕾、周正启、刘美观等人收购中国工商银行股份有限公司(以下简称工商银行)、中国银行股份有限公司(以下简称中国银行)、农业银行、平安银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司共计16张信用卡后转售牟利。其中，邓志龙将其从方某某处收购的卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的农业银行信用卡售予被告人马勇。2018年11月28日，被告人邓志龙被公安机关抓获。上述事实，被告人邓志龙在开庭审理过程中亦无异议，且有证人方某某、高某某的证言，转账记录截图、信用卡查询资料、银行账户交易明细、扣押笔录、扣押清单、照片、微信聊天记录，公安机关出具的被告人邓志龙的身份信息、刑事判决书以及抓获经过等证据证实，足以认定。三、掩饰、隐瞒犯罪所得2018年5月至11月，被告人马勇将其骗取的农业银行钱款通过网络平台购买游戏点卡，被告人王成与马勇事先通过QQ联系，约定王成以卡面价格七折左右向马勇收购游戏点卡，后王成转售牟利。王成共计支付马勇2,000余万元。2019年1月8日，被告人王成被公安机关抓获。上述事实，被告人王成在开庭审理过程中亦无异议，且有银行账户交易明细、支付宝转账记录、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、照片，上海弘连网络科技有限公司计算机司法鉴定所出具的司法鉴定意见书，被告人马勇的相应供述，公安机关出具的被告人王成的身份信息以及抓获经过等证据证实，足以认定。四、盗窃被告人郭海进、黄某向他人收购信用卡后转售牟利。其中，黄某从李树程处收购的卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的农业银行信用卡经郭海进售予被告人马勇。2018年11月9日，郭海进、黄某将其售予马勇的上述信用卡挂失，将卡内15万元以转账、取现的方式占为己有。案发后，郭海进、黄某分别退缴赃款13万元、2万元。2018年12月13日、19日，被告人郭海进、黄某先后被公安机关抓获。上述事实，被告人郭海进、黄某在开庭审理过程中均无异议，且有银行账户交易明细、搜查笔录、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、照片，被告人马勇的相关供述，两名被告人的以往供述，公安机关出具的被告人郭海进、黄某的身份信息以及抓获经过等证据证实，足以认定。关于被告人黄某的辩护人提出被告人黄某的犯罪数额应为2万元的意见，经查，被告人黄某在已经得知卡内有钱款15万元，其将分得2万元，且知晓是“在黑别人的钱”的情况下，与被告人郭海进共同取款，积极完成犯罪行为，在共同犯罪中，该2万元仅是内部分赃的约定，并不影响犯罪数额的认定，故辩护人的该意见不予采纳。本院认为，被告人马勇以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人邓志龙非法持有他人信用卡，数量较大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。被告人王成明知是犯罪所得而予以收购，情节严重，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。被告人郭海进、黄某以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额巨大，其行为均已构成盗窃罪。公诉机关的指控成立。被告人邓志龙曾因故意犯罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法从重处罚。被告人马勇、邓志龙、郭海进、黄某到案后如实供述自己罪行，均可依法从轻处罚。被告人王成到案后如实供述自己的罪行，庭审中虽有反复，但最终确认其当时虽不是直接明知，但应当知道该钱款的性质，故亦可认定为坦白，依法从轻处罚。五名被告人当庭自愿认罪，且被告人郭海进、黄某又退出了违法所得，均可酌情从轻处罚。综上，根据各名被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第(五)项、第一百七十七条之一第一款第(二)项、第三百一十二条第一款、第二百六十四条、第二十五条第一款、第六十五条第一款、第六十七条第三款、第五十五条第一款、第五十六条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款的规定，判决如下：一、被告人马勇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币五十万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月3日起至2031年12月2日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。)二、被告人邓志龙犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币二万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月28日起至2020年1月27日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。)三、被告人王成犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币一万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月8日起至2024年1月7日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。)四、被告人郭海进犯盗窃罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币四千元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月13日起至2022年6月12日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。)五、被告人黄某犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三千元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月19日起至2021年12月18日止。罚金于本判决生效后十日内向本院缴纳。)六、扣押、冻结、退缴在案的钱款予以发还，扣押在案的物品拍卖变卖后予以发还，不足部分责令继续退赔。七、扣押在案的银行卡等，予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王文燕审 判 员  刘海林人民陪审员  陆为明二〇一九年十二月十九日书 记 员  吕秋黎附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。……第三百一十二条明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。……第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。……第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。……第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。……