湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初4226号原告：湖北恩施农村商业银行股份有限公司，住所地：恩施市施州大道52号。法定代表人：林忠，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张建国，湖北施南律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：恩施州农发融资担保股份有限公司，住所地：湖北省恩施市金桂大道共赢国际大厦三楼。法定代表人：谭必朝，系该公司总经理。委托诉讼代理人：龙学民，1976年11月16日出生，户籍地：湖北省来凤县，系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：李瑞昌，男，1962年4月30日出生，汉族，湖北省恩施市人，户籍地：恩施市，住恩施市。被告：谭惠，女，1963年8月20日出生，汉族，湖北省恩施市人，恩施州疾控中心退休职工，户籍地：恩施市，住恩施市。被告：李薇，女，1984年12月16日出生，汉族，湖北省恩施市人，住恩施市，系被告李瑞昌、谭惠之女。原告湖北恩施农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行公司）诉被告李瑞昌、谭惠、李薇、恩施州农发融资担保股份有限公司（以下简称农发担保公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行公司的委托诉讼代理人张建国，被告李瑞昌、谭惠、李薇，被告农发担保公司的委托诉讼代理人龙学民到庭参加诉讼。经原、被告申请，本案延长庭外调解期限三个月。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李瑞昌、谭惠、李薇向原告偿还借款本金14999866.46元，并自2018年10月1日起至清偿完毕之日止按年利率11.424%计算逾期利息。2.判令被告李瑞昌、谭惠、农发担保公司向原告偿还借款本金350万元。并自2018年4月29日起至2018年5月5日止按年利率10.8％计算利息；自2018年5月6日起至清偿完毕之日止按年利率12.96％计算逾期利息。3、判令被告承担本案诉讼费用。审理中，原告变更诉讼请求为：1、第2项要求被告李瑞昌、谭惠偿还借款本金350万元，农发担保公司对借款承担连带保证责任，利息部分请求不变。2、增加诉讼请求：判令拍卖抵押房产，原告享有优先受偿权。事实与理由：2015年1月6日，被告李瑞昌因工程资金周转所需，向原告申请贷款1500万元。2015年1月12日，被告李瑞昌、李薇向原告出具了《同意抵押担保承诺书》。2015年3月23日，原告与被告李瑞昌签订了《授信合同》，合同约定授信额度为1500万元，授信期限为3年。2015年3月23日，原告与被告李瑞昌、李薇签订了《最高额抵押合同》，约定以李瑞昌、李薇各提供的一套房产作抵押担保，三人对两笔借款共计1500万元共同承担连带偿还本息责任。2017年3月23日、3月27日，被告李瑞昌分别提款750万元，两笔借款期限均为12个月，借款年利率为9.52％，逾期加收20％的罚息。上述两笔款项均于借款当日发放。2017年3月31日，被告李瑞昌由被告农发担保公司担保再次向原告申请贷款350万元，谭惠于2017年4月17日出具了《共同还款承诺书》一份，农发担保公司于2017年4月7日为李瑞昌350万元的贷款出具了《担保意向函》，于2017年4月26日出具了《担保承诺函》，2017年4月26日，原告与被告李瑞昌签订了《个人借款合同》，约定借款金额为350万元，借款期限为12个月，借款年利率为10.8％，逾期加收20％的罚息。同日，原告与农发担保公司签订了《保证合同》，2017年5月5日，原告将上述350万元借款发放给被告。上述三笔借款到期后，经原告多次催收，被告无正当理由拒不偿还本息的责任。现提起诉讼，请依法判准诉请。被告李瑞昌辩称，对起诉的事实理由没有异议，现正在与农商行协商达成调解协议。谭惠和我已经离婚，抵押的房产是我一个人的，在离婚协议上已经约定过。被告谭惠辩称，贷款时我没有和李瑞昌离婚但是已经分居5、6年了，我和他是2019年3月份办理的离婚，到今年已经分居10年了。借款合同和抵押合同我签过字，但是我没用过也没看到过这个钱。被告李薇辩称，对借款情况清楚，情况属实，无异议。抵押合同我签过字，借款合同没有签字。对担保抵押没有异议。被告农发担保公司辩称，我公司担保金额350万元及其利息无异议。对承担连带保证责任无异议。本院经审理认定事实如下：2015年1月6日，被告李瑞昌向原告提交《贷款申请书》，为建设工程需要资金，向原告申请最高额房地产抵押贷款1500万元。2015年3月23日，双方签订《授信合同》，授信额度1500万元，授信期限三年。同日，原告为抵押权人（乙方），被告李瑞昌、李薇为抵押人（甲方），签订《最高额抵押合同》，约定：1、用李瑞昌、谭惠夫妇权属的位于恩施市旗峰大道231号房地产1栋作抵押（共3层，第1层605.94平方米为商业门面），房屋建筑面积1817.84平方米，房产证号为：恩施市字第××号，土地面积2961平方米，土地证号：恩市国用2004字第011055号，土地用途为：综合用地，性质为：国有出让，经恩施言成土地估价事务有限公司及恩施州金诚房地产评估公司评估价值1771.45万元；2、用女儿李薇、邓志裕夫妇权属的位于恩施市航空路航大商城房地产1栋作抵押担保（共6层，第1层120.75平方米为商业门面），房产证号为：恩市私字第××号，建筑面积630.59平方米，土地面积115.37平方米，土地证号为：恩市国用2002字第010065号，土地用途为：商住用地，性质为：国有出让，经恩施州金诚房地产评估公司评估价值410.49万元；以上两宗房地产合计评估金额2181.94万元。抵押担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。被告李瑞昌、李薇、谭惠及邓志裕在《最高额抵押合同》上的抵押人栏内签字，并办理了抵押登记。2017年3月23日，原告为贷款人，被告李瑞昌为借款人，签订《个人借款合同》，约定借款种类为经营贷款，借款用途为流动资金周转，借款金额为750万元，借款期限12个月，借款利率为合同项下的借款首次执行年利率9.52%，借款期限内的利率保持不变；逾期还款在约定利率基础上加收20%罚息；还款方式为按月结息，到期还本，按月结息日为每月28日；循环借款特别约定为本合同项下借款可循环使用的，在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度。借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，且任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限；被告李瑞昌提供上述房地产作为抵押担保；违约责任约定借款人未按照约定的金额、时间支付本合同通项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的即为违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同时，被告李瑞昌在原告的湖北省农村信用社（商业银行、合作银行）借款凭证上签字。当日，原告给被告李瑞昌转款750万元。2017年3月27日，原告为贷款人，被告李瑞昌为借款人，签订《个人借款合同》，借款金额为750万元，其约定的借款种类、用途、期限、利率、还款方式、担保、违约责任等均与前述2017年3月23日签订的《个人借款合同》权利义务相同，同时，被告李瑞昌在原告的湖北省农村信用社（商业银行、合作银行）借款凭证上签字。当日，原告给被告李瑞昌转款750万元。2017年3月31日，被告李瑞昌向原告提交《贷款申请书》，申请续延贷担保贷款350万元。2017年4月7日，被告农发担保公司给原告出具了《担保意向函》，2017年4月26日，被告农发担保公司给原告出具了《担保承诺函》。2017年4月26日，原告为贷款人，被告李瑞昌为借款人，签订《个人借款合同》，约定借款种类为经营贷款，借款用途为流动资金周转，借款金额为350万元，借款期限12个月，借款利率为合同项下的借款首次执行年利率10.80%，借款期限内的利率保持不变；逾期还款在约定利率基础上加收20%罚息；还款方式为按月结息，到期还本，按月结息日为每月28日；循环借款特别约定为本合同项下借款可循环使用的，在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度。借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，且任何一笔提款的还款日不得超过循环借款额度使用期限；由被告农发担保公司提供连带责任的保证担保；违约责任约定借款人未按照约定的金额、时间支付本合同通项下借款本金、利息或其他任何应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的即为违约，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。同日，原告作为债权人（乙方）与作为保证人的被告农发担保公司（甲方）签订《保证合同》，为被告李瑞昌的350万元的贷款承担连带责任保证，保证范围包括：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费），保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起壹年。2017年5月4日，被告农发担保公司给原告出具了《放贷通知书》，同意原告发放上述贷款350万元。2017年5月5日，被告李瑞昌在原告的湖北省农村信用社（商业银行、合作银行）借款凭证上签字。当日，原告给被告李瑞昌转款350万元。后被告李瑞昌偿还前述2017年3月23日及3月27日两次贷款的利息至2018年9月30日，下欠本金14999866.46元及自2018年10月1日起的逾期利息。偿还了前述2017年4月26日贷款的利息至2018年4月28日，下欠本金350万元及自2018年4月29日起的利息及逾期利息。2019年3月1日，湖北施南律师事务所给被告李瑞昌送达《律师函》，督促其及时履行偿还义务，同年3月4日，原告给被告李瑞昌送达了《逾期贷款催收通知书》。原“恩施州农发信用担保股份有限公司”于2019年11月15日变更工商登记名称为“恩施州农发融资担保股份有限公司”，法定代表人为谭必朝。审理中，被告谭惠对贷款350万元没有签字承诺共同还款，原告认可该笔贷款借款人为被告李瑞昌，对诉讼请求1表示请求有误，债务人应为被告李瑞昌。本院认为，原告与被告李瑞昌、李薇签订的,《最高额抵押合同》、原告与被告李瑞昌签订的《授信合同》、《个人借款合同》、原告与被告农发担保公司签订的《保证合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方当事人具有约束力，应予全面履行。原告按约定履行了向被告李瑞昌发放借款的义务，但被告李瑞昌未按约定全部履行向原告偿还借款的义务，构成违约，应承担继续履行等相应违约责任。故，原告要求被告李瑞昌偿还借款的请求，本院予以支持。对于被告谭惠、李薇不是借款合同的债务人，不承担共同还款义务。关于还款数额的确定。对原告主张要求被告李瑞昌偿还借款14999866.46元及自2018年10月1日起至清偿完毕之日止按年利率11.424%计算逾期利息的请求符合双方合同约定，本院予以支持；对原告主张要求被告李瑞昌偿还借款本金350万元，并自2018年4月29日起至2018年5月5日止按年利率10.8％计算利息；自2018年5月6日起至清偿完毕之日止按年利率12.96％计算逾期利息的请求符合双方合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告农发担保公司承担连带保证责任的请求，有被告农发担保公司出具的《担保承诺函》以及双方签订的《保证合同》，在保证责任期限范围内，其请求符合法律规定，本院予以支持。关于拍卖抵押房产，原告享有优先受偿权的请求，原告与被告李瑞昌、李薇、谭惠及邓志裕签订的《最高额抵押合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方具有约束力。且双方办理了抵押登记。依据法律规定，被告李瑞昌在未履行还款义务时，应按合同约定承担抵押担保责任，原告有权就被告抵押的房地产享有优先受偿权。故对原告的该请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李瑞昌于本判决生效后十日内向原告湖北恩施农村商业银行股份有限公司偿还借款14999866.46元，并自2018年10月1日起至清偿完毕之日止按年利率11.424%计算逾期利息。二、被告李瑞昌于本判决生效后十日内向原告湖北恩施农村商业银行股份有限公司偿还借款350万元，并自2018年4月29日起至2018年5月5日止按年利率10.8％计算利息；自2018年5月6日起至清偿完毕之日止按年利率12.96％计算逾期利息。三、被告恩施州农发信用担保股份有限公司对上述判决主文第二项的借款本息承担连带偿还责任。四、原告湖北恩施农村商业银行股份有限公司在抵押债权范围内对房地产【1、位于恩施市旗峰大道231号房地产1栋（共3层，第1层605.94平方米为商业门面），房屋建筑面积1817.84平方米，房产证号为：恩施市字第××号，土地面积2961平方米，土地证号：恩市国用2004字第011055号，土地用途为：综合用地，性质为：国有出让；2、位于恩施市航空路航大商城房地产1栋（共6层，第1层120.75平方米为商业门面），房产证号为：恩市私字第××号，建筑面积630.59平方米，土地面积115.37平方米，土地证号为：恩市国用2002字第010065号，土地用途为：商住用地，性质为：国有出让】折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。五、驳回原告湖北恩施农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。案件受理费132799元，减半收取计66399.50元，由被告李瑞昌负担，被告恩施州农发信用担保股份有限公司对案件受理费17400元承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  黄泽勇二〇一九年十二月二十六日书记员  滕 先