长春市二道区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)吉0105刑初247号 公诉机关长春市二道区人民检察院。 被告人李天，曾用名：李孝添，男，住吉林省松原市宁江区。因涉嫌犯信用卡诈骗，于2019年3月8日被刑事拘留，同年3月22日被逮捕，现羁押于长春市第三看守所。 辩护人张良，吉林普卓律师事务所律师。 长春市二道区人民检察院以长二检刑检刑诉（2019）297号起诉书指控被告人李天犯信用卡诈骗，于2019年9月5日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市二道区人民检察院指派检察员郭萌茁、杨吉鹏出庭支持公诉，被告人李天及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。 长春市二道区人民检察院指控，2014年12月，被告人李天以给韩某1办工资卡为名，骗其分别办理了浦发银行的信用卡和交通银行的借记卡，被告人李天在韩某1不知情的情况下一直使用这两张银行卡用于透支消费及申请“万用金”，经银行多次催缴后仍有177545.23元未还，被告人李天于2018年更换电话号码后，银行找到韩某1催要欠款，韩某1报案。 长春市二道区人民检察院向本院移送指控被告人李天犯信用卡诈骗罪的书证、证人韩某1、王某1、唐某1、康某1、韩某2、刘某1、张某1、张某2、王某2的证言笔录、视听资料、被告人李天的供述等证据，认为被告人李天冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗追究其刑事责任。 被告人李天对公诉机关指控其犯信用卡诈骗的罪名及犯罪事实均有异议。辩解称自己不构成信用卡诈骗罪，该浦发银行信用卡是韩某1亲自办理，其向韩某1借款，韩某1将该卡借给自己使用，且自己申请“万用金”等情况韩某1知情。 辩护人辩护意见为被告人李天不构成信用卡诈骗罪，1.李天并未采取骗取方式，从韩某1手中骗取信用卡。2.公诉机关指控李天冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，进而以信用卡诈骗罪追究其刑事责任的观点不能成立。李天无冒用行为。3.本案证据并不充分。 经审理查明：2014年12月，被告人李天以给韩某1办工资卡为名，骗其分别办理了浦发银行的信用卡和交通银行的借记卡，被告人李天在韩某1不知情的情况下一直使用这两张银行卡用于透支消费及申请“万用金”，经银行多次催缴后仍有177545.23元未还，被告人李天于2018年更换电话号码后，银行找到韩某1催要欠款，韩某1报案。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据在案证实，本院予以确认： （一）书证 1.长春市公安局二道区分局经济犯罪侦查大队出具的抓获经过证实：2019年3月8日11时许，我大队侦查员连晓东、梅华明持拘传证到长春市净月万豪广场，对涉嫌信用卡诈骗的嫌疑人，欧亚万豪广场保洁部经理李天进行拘传，经过工作，未在万豪广场内发现嫌疑人，民警拨打嫌疑人手机，嫌疑人表示知道公安机关正在找他，稍后会自行到公安机关说明情况。2019年3月8日18时许，嫌疑人李天自行来到公安机关。 2.户籍证明证实：被告人李天，男，符合信用卡诈骗的犯罪主体资格。 3.受案登记表、立案决定书证实：2019年2月27日11时40分许，韩某1赶到二道区分局经侦中队报警称：2014年12月，李天以办工资卡的名义带着自己来到二道区吉林大路与临河街交会浦发银行内，李天以自己的身份信息办理了一张浦发银行信用卡，并谎称信用卡未申请通过。自己于2018年5月接到浦发银行电话，称该张信用卡已被透支22万元，逾期共欠浦发银行约31万元。了解情况后，民警将此事报立经侦案件并展开调查。公安机关于2019年2月27日立案侦查。 4.上海浦发发展银行信用卡业务长春地区出具的情况说明证实：涉案该浦发银行信用卡申请“万用金”的相关情况。 5.催收记录证实：关于该浦发银行信用卡催收的相关情况。 6.辨认笔录、照片证实：韩某1在十张照片中辨认出七号照片上的人（李天）就是骗其一起到浦发银行办理工资卡的人。 7.长春市莲城物业服务有限公司出具的证明证实：韩某12014年11月17日至2015年1月10日就职于长春市莲城物业服务有限公司，职务为程序员，在职期间所发薪资为：1120元（2014年11月，14天出勤）；2296.30元（2014年12月，满勤27天及4天加班）；20.11元（2015年1月，出勤9天）。薪资由外委公司（吉林省创源人力资源有限公司）发放。 8.长春市莲城物业服务有限公司出具的证明证实：李天2014年8月25日至2017年12月31日就职于长春市莲城物业服务有限公司，职务为程序主管。 9.上海浦东发展银行信用卡业务长春地区出具的情况说明证实：一、万用金办理条件：“万用金”现金分期业务是我行自2006年4月26日向中国人民银行进行报备开展此业务。“万用金”现金分期业务是浦发银行为符合条件的持卡人提供的信用卡分期服务。持卡人可在其经浦发银行核定的人民币现金分期额度内支取人民币现金，并分期偿还人民币本金，同时持卡人需支付一定的分期手续费。本业务仅限信用状况良好、账户及卡片状态正常、符合浦发银行现金分期额度授信规则的主持卡人办理。并非所有持有信用卡的人都可以申请。二、针对韩某1名下信用卡，客户累计共分9次申请“万用金”268000元（详情见交易记录总表），已达该卡片“万用金”额度上限，无法继续办理“万用金”业务，随后客户开始逾期不归还欠款。三、韩某1名下信用卡因逾期我行进行催收，我行于2017年10月开始对持卡人催收，至2017年12月18日均为我行工作人员对持卡人进行催收，自2018年1月我行开始委托第三方进行催收，在我行自行催收时，我行采用电话、信函、短信等形式对持卡人进行催收；在委托第三方进行催收后，我行仍采取短信、信函等方式催收，第三方则采用电话、外访等方式催收。根据催收记录显示2018年2月11日、2月12日我行委托第三方催收机构对客户预留地址进行外访催收，但工作人员称此楼好多部门，也有很多公司，不认识持卡人。 10.交通银行办卡手续及交易记录证实：韩某1名下的交通银行卡借记卡（6222XXXXXXXXXXX）开卡手续及交易流水记录，该卡于2018年4月27日挂失，补办新卡（6222XXXXXXXXXXXXXX）。韩某1名下交通银行信用卡（5218XXXXXXXXXXX）开卡手续及交易流水记录。 （二）视听资料 录音及录音整理的文字材料证实：申请万用金的经过。 （三）证人证言 1.证人韩某1证言笔录证实：我来报案，有人冒用我身份证信息办理一张浦发银行透支22万元钱。2018年5月份发现的，透支的这张银行卡在长春市二道区吉林大路浦发银行办理发卡的。2018年5月，我接到浦发银行给我打电话，通知我有一张浦发银行透支22.8万元逾期，我赶紧到浦发银行查询，发现有一张以我身份信息办理的浦发银行信用卡，注册登记信息都是我的，但是联系电话是李孝添的电话号码（177XXXXXXXX），我赶紧给李孝添打电话，他跟我说“他确实用我的信息办理了一张浦发银行信用卡，让我不用再跟银行联系了，他能自己解决这个问题”。过了两个月左右，他电话就打不通了，人也找不到了，我感觉被骗了，就到公安机关报案来了。李孝添原来是我的莲城物业的保安经理，我在莲城物业做过保安员，在2014年12月份，单位需要办理工资卡，李孝添就带我去吉林大路与临河街交会处的浦发银行信用卡部填写了一份信用卡申请单，隔了二十多天李孝添说浦发银行信用卡申请未通过，又带我去交通银行申请了一张交通银行借记卡，2015年4月份，李孝添又给了我一张盛京银行借记卡，以后我发工资都是通过这张盛京银行卡，我从来没收到浦发和交通银行的银行卡。直到2018年5月份接到浦发银行给我打电话，我才发现我名下有这两张银行卡存在。办理的浦发银行信用卡和交通银行借记卡都是李孝添带着我到银行由我本人签字的。但是浦发银行申请信息都不是我本人填的，只有最后签字是我自己写的，我只写了我的名字，后来经过我在银行调取的信息，发现在浦发银行办理信用卡填写的电话号是李孝添的（177XXXXXXXX），填写的通讯地址是吉林省长春市宽城区XXXXXX室，这个地址也不是我家。李孝添给我办理的信用卡浦发银行信用卡，卡号：517XXXXXXXXX,2014年12月份办理的信用卡。交通银行借记卡，卡号：6222XXXXXXXXX，银行卡通讯地址是二道区和平小区XXXXXXX室，这个地址也不是我家的地址。李孝添给我办理完浦发信用卡后，透支了228505元，后来一直没还款，逾期共欠银行314014元。在我发现有你身份信息办理信用卡透支后，我向李孝添询问此事他告诉我确实用我身份证号码办理了浦发银行的信用卡，这么多年他也一直用着这张信用卡，现在逾期了，他会解决的，但是至今他消失了，我联系不上。我把交通银行卡挂失，重新补办一张，浦发银行信用卡至今也没在我身上。李孝添真名叫什么我不知道，就有他电话号177XXXXXXXX，39岁左右，松原市人。经过我辨认，民警给我提供的这个叫李天的就是给我办理信用卡的李孝添。 2.证人王某1证言笔录证实：我是莲花雅居小区莲城物业的保安部主管。我认识李天，李天原来和我是同事。2014年夏天时李天是莲花雅居的保安部主管，我当时在莲城物业的另一个小区担任保安部主管。我和他就是同事关系，通过工作认识的，莲城物业在莲花山有两个项目，一个是莲花雅居小区，一个是林溪雅筑小区，我和李天同时在这两个项目担任过保安部主管。我不认识韩某1。我没听说过这个人。我没有开车拉着李天和韩某1去过东方广场欧亚万豪附近的交通银行，我都不认识韩某1这个人，我没有开车拉过李天和你不认识的人，我因为工作的事确实开车拉过李天，但是说拉着李天的朋友没有过，我现在开的是一台黑色本田CRV车。这台车是我在2017年4月份购买的，购买后一直我本人在使用，2014年至2017年4月份之间我最开始没有车，骑摩托了，我到2017年才有的车。我记不清李天在莲城物业工作了多长时间，我记不清李天在莲城物业工作期间使用的是哪个电话号。 3.证人唐某1证言笔录证实：我是长春市莲花山区莲花雅居小区物业经理，主要负责保安管理及园区管理工作。我2018年1月至今任此职的，但我从2013年起就在这个物业公司上班了。该小区有保安队，保安队里有一个叫李孝添的，他入职时填写的姓名是李天，但是平时大家叫他李孝添，2014年9月至2017年12月，李天在我小区物业担任保安队长。李天是2017年12月离职的，是因为他的个人原因，自己提出来的离职。该小区给保安发放工资是小区物业人事部通知保安到盛京银行办理一张盛京银行的储蓄卡来当做工资卡，之后保安把工资卡的卡号告诉人事部，之后每月的工资打入卡内。只有盛京银行的卡，没有其他银行的卡来做工资卡。我们小区从没有要求李天给保安办理盛京工资卡。李天在此工作期间，我知道他用177XXXXXXXX和139XXXXXXXX这两个手机号码。 4.证人康某1证言笔录证实：我是上海浦东发展银行长春分行信用卡部催收专员。我负责整个吉林省内，所有浦发银行信用卡逾期及浦发银行万用金逾期的催收工作。在浦发银行信用卡和万用金逾期人员中，有一个叫韩某1的这个人，身份证号：220XXXXXXXXXXX。韩某1是2014年12月20日，通过网签在我行网站申请的信用卡，卡号是5176XXXXXXXXX，初始申请额度是6000元，目前的申请额度是23500元。发卡日期是2014年12月26日，寄送日期2014年12月29日，该卡的激活日期是2015年1月2日。该卡于2016年11月14日，向浦发银行申请第一笔万用金7万元，目前该卡逾期本金共计177545.23元。申请人电话：177XXXXXXXX，申请人单位职务：长春市莲花山管理委员会后勤服务中心主任，邮寄地址：长春市莲花山管委会，E-MAIL：XXXXXXXXX@qq.com。网签是通过浦发银行网站网上申请信用卡，所有信息在网上填写即可，申请通过后，必须由本人持本人身份证到浦发银行柜台激活。激活只需要到柜台去一次就行，本人需要亲笔在柜台签署一个《信用卡申请确认函》，并在确认函上签字，另外还需要本人在确认函上手写“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”这样一句话。浦发银行万用金是我们银行为符合条件的持卡人办理的一项现金分期业务，万用金我行会一次性打到持卡人的其他借记卡上，持卡人可以分期偿还万用金。这张卡总共申请了万用金和信用额度共计268000元。韩某1是2017年10月7日开始出现逾期还款，我行进行过催收，我行催收记录，第一次催收是2017年10月8日，通过电话第一次和持卡人联系上。我行进行催收的过程中，对方始终承认申请了万用金并且逾期，通过我行电话催收，对方始终承认自己是韩某1。2018年8月8日，一个自称叫韩某1的人给浦发银行客服打电话，说这张卡（卡号5176XXXXXXXXXX）不是他本人申请的，卡也一直不在本人手里，没用过卡里的钱，也没申请过万用金。我行在发现银行卡出现逾期后，一般来说，本金达到5万元，逾期超过90天，两次有效催缴以后，拒不还款的，我们会到公安机关报案。韩某1的这张卡符合我行到公安机关报案的标准。本金达到177545.23元，逾期超过12个月，多次有效催缴，对方拒不还款。我行没有报案，因为2018年8月8日，我行客服接到一个自称叫韩某1的人打电话说本人没有办过这张卡，涉嫌欺诈，所以我行没有到公安机关报案。因为我们浦发银行内部规定，出现此类情况时，我行会自行先进行内部调查，看韩某1的情况是否符合欺诈案件标准，同时调查该卡是否为本人申请，这段时间我行也一直在调查此事，所以没有到公安机关报案。最后一次催收是2018年6月7日，之后就联系不上持卡人。自2017年10月8日至2018年6月7日期间，我行共计有效催收31次。通过拨打177XXXXXXXX这个电话进行催收，这个电话也是通过网签申请该卡时留的电话号。 在我所在的上海浦东发展银行长春分行申请信用卡有两种途径可以申请信用卡，第一种途径是线上申请，线上申请就是网签；第二种途径就是面对面的向浦发银行的工作人员申请办理，这两种途径都与申请人的实际居住地和实际工作地有关，都与申请人的户籍地无关。我所在的上海浦东发展银行长春分行有万用金政策。信用卡持卡人申请并使用信用卡后一年左右，在及时还款，没有不良记录的情况下，信用卡持卡人才可以申请万用金。申请每笔万用金的额度是不同的，这个额度是根据我们银行系统智能分析得出来的数额。按照我们银行的规定，最低分3个月还款，最长分36个月还款。 5.证人韩某2证言笔录证实：我是韩某1的亲哥哥。韩某1是我亲弟弟，我们母亲患有精神病，我弟弟韩某1有疾病遗传，智商很低不正常，现在韩某1的孩子也患有精神疾病，智商不正常。韩某1没做过精神疾病鉴定报告，但是我们全家人都知道他智商不够用，我是2018年6月份认识的李天。 2018年6月份，我弟弟韩某1跟我说，有个浦发银行工作人员给他打电话，告知我弟弟韩某1欠银行信用卡很多钱，但是我弟弟韩某1从来没拥有过浦发银行的信用卡，后来经过我弟弟回忆在当保安的时候，有个叫李孝添的保安队长以办理工资卡的名义带韩某1去办理申请过一张浦发银行卡，但是李孝添告诉我弟弟韩某1这个银行卡没办下来。我就感觉这个事可能是李孝添整的，我就和我弟弟韩某1找到李孝添，当时李孝添在我们小区8栋3单元507室租的房子，出了这件事之后他就搬走了，那时候我才认识的李孝添。我们找到李孝添后，他承认了他用我弟弟韩某1的身份证办理了一张浦发银行卡，他用这张卡透支花了20多万。而且李孝添还答应我和我弟弟韩某1会尽快把信用卡里钱还上，只要我们不报警，先给他三个月时间还款，当时我们同意了，以为李孝添能把钱还上，等到2018年8月份，浦发银行又给我弟弟韩某1打电话说钱款的事，我就和我弟弟一起到吉林大路与临河街交会处的浦发银行卡部说明这个欠款的事，浦发银行的工作人员听后建议我们到公安机关报案，但是我们找了好几个派出所也没受理这个事情，直到2019年1月份，我们找到二道区分局经侦大队报案，才受理我们这个事情。李孝添真名后来我通过他工作的物业才知道他的真名叫李天。之前我不认识，没见过他 6.证人刘某1证言笔录证实：我认识李天，李天骗我小叔子韩某1钱。我是韩某1的二嫂，我爱人韩某2是韩某1二哥。就是韩某1被李天骗了之后，大概2018年4、5月份左右，银行管韩某1要钱，李天上我家来，我才认识他。银行管韩某1要钱，韩某1就给李天打电话，李天就上我家来解释这个事，李天说让我们家给他一个机会。我和李天之前不认识。我没去找过李天。韩某1比正常人智商差，说白了就是有点傻，啥事也整不明白，话都说不利索，要不也不能让李天给骗了，这么多年一直都是我和我爱人韩某2照顾韩某1，韩某1有啥事也都跟我们说，所以李天就到我家来。我和李天就见过一次面，就是李天来我家那次。 7.证人张某1证言笔录证实：李天是我前夫。我和李天是2016年4月6日在二道区民政局登记结婚的。2018年12月6日在二道区民政局办理离婚的。我和李天是2016年5月20日在莲花山一个饭店举办的婚礼，具体地址我记不清了。 是李天出的钱举行的婚礼，乱七八糟的加一起一共也就花了1万元左右，当时婚车都是李天找莲花雅居的业主出的车，婚车没花钱，就是订酒店花了点钱。我和李天结婚收了随礼钱现金收了七、八万元左右。都让李天拿走了，李天跟我说是还钱，也没说还谁。我和李天结婚后在莲花山开发区莲花雅居租房子住。租金每个月500元，租了多长时间我忘了，一直到我俩搬走，李天还欠一万元的租金没给。我俩婚后一直都是租房子住，李天没买过房。我和李天还在首地首城租过房子，租了也就两个月，房租每个月1400元，之后我就搬回香水村娘家住了。我和李天有个女儿。女儿是2017年3月21日出生的。我生孩子在长春市妇产医院住院生产，住院费李天交了6000元，实际花销了3381元。我和李天在婚姻存续期间日常花销李天负责，我和李天也没啥花销啊，每个月也就一、二千元钱。我和李天离婚后，我负责抚养孩子。我和李天离婚后，李天给过我4个月的抚养费，也就是8000元左右，根本就不够，抚养孩子都是我和我娘家人负担，当初我为了和李天结婚把莲花雅居物业的工作都辞了，因为单位规定两口子不能在一起工作，所以我辞职了。李天没有给我买过什么贵重物品，就给我买过一个金项链，最后还让他给卖了。我和李天结婚，一分钱彩礼李天也没给我。我和李天离婚时，李天没给我分什么财产本来也啥钱，我还给李天倒搭过钱，我结婚时，我家给我两万元压兜钱，我都给他还信用卡了。李天总以各种理由管我爸借钱，前后一共借过20多万，一分钱也没还过。我和李天认识后李天没有住过院。孩子有个头痛脑热的还都是我爸花钱卖药看病呢。我没做过生意，我也没听说李天做什么生意，离婚后孩子的抚养费约定每个月给2000元，李天就给了4个月的。从我和李天认识到离婚，李天没有送给过我贵重物品，最贵的就是一条金项链，也就1万元左右，还让李天给卖了，我跟李天在一起我不搭钱就不错了。 8.证人张某2证言笔录证实：我是莲城物业做客服管家的，我认识李天，大概2014年9月份左右，我们都在莲城物业上班，当时他是保安部主管，我是保安，我对韩某1有点印象，好像也是我们小区的保安，但是他干的时间不是很长，关于韩某1将自己的信用卡借给李天使用这件事之前我不知道，在2019年年初的时候，公安机关来这里调查李天，我才知道是因为李天冒用韩某1信用卡的这件事。 9.证人王某2证言笔录证实：我是莲城物业的保安的，我认识李天，大概2014年9月份左右，我们是莲城物业的同时，当时他是保安部主管，我是保安，我对韩某1有点印象，他也在这干过，但是不是很熟，他干的时间不是很长，关于韩某1将自己的信用卡借给李天使用这件事我不知道。 （四）被告人供述 被告人李天供述：大伙都叫我李孝添。我听说经侦大队找我，我主动来说明情况。2014年年末，我跟韩某1说想要用点钱，因为我家是松原的，我在长春没有暂住证，我就跟韩某1商量用他的名办理银行的信用卡，透支点钱，韩某1同意了，跟我说只要我按时还就行，后来我就跟韩某1一起到浦发银行用韩某1的名字办理了一张信用卡，过了20多天，这张信用卡办下来了，邮寄到韩某1手里，韩某1通知我卡到了，我俩一起激活的，这张卡韩某1就交给我了，当时这张浦发银行信用卡的信用额度只有几千块钱，一直都是我在使用，后来这张可的信用额度提升了，并且通过我和浦发银行沟通知道有万用金，我又和韩某1商量让他再办一张交通银行的借记卡，从浦发银行贷出的万用金我再使使，韩某1也说让我按时还就行了。这张交通银行的借记卡也是我和韩某1一起去办的，办下来之后韩某1就把卡给我使用了，我通过韩某1名下的浦发银行信用卡和交通银行借记卡一共贷出浦发银行万用金20多万元，具体钱数我记不清了。之所以韩某1同意以他的身份办上述两张卡是因为韩某1入职时是普通岗，工资比较低，然后我主动找到他，说我可以把你调到形象岗，这样工资可以提高约1300元，每月工资就可以开到约3800元，他同意了。因为我帮了他这个忙，他一直感谢我，之后我找他说以他的身份办上述两张卡，他也同意了。办理浦发银行信用卡时是韩某1本人填写的银行申请单，名字也是韩某1本人签名。办理交通银行借记卡时是韩某1本人填写的申请单。名字也是韩某1本人签名。浦发银行的申请单是我亲眼看见韩某1填写并签名的，交通意见是我和韩某1一起去的，但我不确定是不是韩某1本人填写并签名，因为我没看见。办理浦发银行信用卡和办理交通银行信用卡是我提出来的，我跟韩某1没具体说过我要用多少钱。我提出办理交通银行借记卡的目的是为了使用浦发银行的万用金，我通过万用金的形式从浦发银行一共贷出大约20多万，具体钱数记不清了。韩某1知道你从浦发银行贷出20多万。我忘了韩某1是什么时间知道的，这20多万元不是一次性贷出来的，具体分几次我记不清了。浦发银行信用卡和交通银行借记卡一直都是我在使用，浦发银行的万用金出现了逾期没还的情况，浦发银行催收过。浦发银行每次催收时，都问我是否是韩某1本人，我每次都回答我是韩某1本人。浦发银行催收时，都是拨打手机号177XXXXXXXX。该号码一直以来都是我本人使用，直到2018年10月左右，我与韩某1沟通还款事宜后，没有达到我预期的效果，我就将该卡关机了，再之后该卡就停机了。从浦发银行贷出的20多万元的万用金我使用了，这两张卡现在在在我手里申请这两张银行卡预留的电话浦发银行预留的是177XXXXXXXX，交通银行预留的号我不知道。这两张银行卡的邮寄地址是哪我不清楚，我在长春市宽城区万龙第十城22栋2单元607室居住过2018年10月份左右，居住了14天左右，我知道你们为什么问这个问题，这个地址是2018年浦发银行通过电话向我协商还款那20万元万用金时，我给浦发银行留的地址。办理浦发银行信用卡是留的177XXXXXXXX这个电话号，这个号是韩某1买来给我使用的。177XXXXXXXX这个电话号一直都是我在使用。2014年我和韩某1一起去买的这个号，当时还没有实名制。之所以要在浦发银行预留177XXXXXXXX这个电话号是韩某1提出，反正卡也是我使用，就留我的电话吧，到时候我就和银行直接沟通了。长春市二道区和平小区XXXXXXX室我没在这居住过，我也不知道这是谁家。这张交通银行借记卡的卡号是6222XXXXXXX。这张浦发银行信用卡的卡号是5176XXXXXXXXX。我第一次申请浦发银行万用金的时间记不清了，具体钱数我忘了，大约5万元左右，我最后一次申请浦发银行万用金的时间是2017年3月左右，具体钱数我忘了，大约1万元左右。我现在还欠浦发银行本金和利息共30万左右，是浦发银行万用金，浦发银行进行过催收，最后一次催缴的时间是2018年10月份左右，我记不清了。我在那两张卡的申请表上没写任何的字。我和韩某1一起就去过一次浦发银行。我陪韩某1去办信用卡。我看见韩某1和银行柜员沟通，拿着身份证照相，填写申请表。我陪韩某1去浦发银行是申请信用卡。韩某1办理的这张浦发银行信用卡是我和韩某1在莲花雅居物业门前韩某1的车里，他自己按照信用卡说明，拨打浦发银行客服电话激活的，当时我在他旁边，我亲眼看见并且听见的。韩某1按照浦发银行激活流程，用我手机177XXXXXXXX这个号拨打浦发银行客服激活的这张卡。激活的过程我能确定，韩某1激活浦发银行信用卡时，177XXXXXXXX这个号是我在使用，我和韩某1去的临河街和北海路交会附近的浦发银行网点。韩某1去办的信用卡就是我申请万用金的那张卡，卡号5176XXXXXXXXX。我使用过韩某1交通银行信用卡，这张交通银行信用卡卡号我记不清了，这张卡已经注销了，这张交通银行信用卡是2014年冬天办理的，年初还是年尾具体时间我记不清了，我和韩某1去办理的，韩某1开车拉着我去的，我俩当时是在一个沃尔玛超市，我去买东西回来看见韩某1在交通银行的流动办卡点和工资人员交流办卡。是哪个沃尔玛超市我忘了。我忘了这张交通银行信用卡韩某1是什么时候交给我的。韩某1主动交给我使用的，他问我这张交通银行信用卡我使不使，我说我可用可不用，之后韩某1就把卡给我了，但是这张卡韩某1也消费了。我忘了韩某1用交通银行信用卡消费了多少钱。我用韩某1交通银行卡消费了，没有透支。我忘了消费了多少钱以及干什么了，这张交通银行信用卡之所以注销是因为我用韩某1的交通银行信用卡消费后，我忘记还了，韩某1二哥和韩某1找到我，我把信用卡给还上了，韩某1就把这张卡给注销了。我忘了韩某1名下交通银行借记卡（卡号6222XXXXXXXXXXX）是什么时间办理的，这张卡是我同事王某1开车拉着我和韩某1去东方广场欧亚万豪附近交通银行办理的，当时我和王某1在车里等着，韩某1自己去柜台办理的。这张交通银行借记卡一直都是我在使用。韩某1给我的，韩某1办完卡之后就交给我了，然后告诉的我密码。我忘了什么时间办理的交通银行借记卡。我申请的浦发银行万用金我结婚花了，我媳妇生孩子用了，做微商进货花了一些。我忘了韩某1在莲花雅居物业工作了多长时间。浦发银行对我进行过催收。浦发银行通过拨打177XXXXXXXX这个电话向我进行催收，具体几次我记不清了。我没有还钱给浦发银行，因为没钱，当时家庭和孩子花销很大，工资不足以支付还款。我最后一次是2018年5月9日还款，最后一笔还了300元。 2014年末具体什么时间记不清，韩某1把他名下一张浦发银行卡给我，我是向他借的，后来他主动给我一张交通银行的借记卡，用来取浦发银行的万用金。我用韩某1的信用卡是我向韩某1借钱，他就把信用卡给我了，信用卡里的钱我结婚要用点钱，我就想用信用卡消费买东西。我是2015年5月26日结婚的。我记不清我一共透支了多少钱，我一个月赚6500元一个月，我之前一直还钱，2017年我失业了，我就开始打零工，钱就还不上了。2018年开始的几月份我记不清，催了很多次，具体记不清了，后来那个留在银行的电话停机了，我就不用了，银行的钱也就再没还过。我用信用卡万用金韩某1都知道，我觉得我不是诈骗。这张韩某1名下的浦发银行信用卡从韩某1给我到我去公安机关卡一直在我这，我去公安机关时交给办案单位了。 韩某1浦发银行的信用卡是否除了我用，韩某1也在用，但是具体使用时间记不清了，是在我用之前是在韩某1在使用，是韩某1用完我替他还的，我使用的具体时间我没记住。这张卡是我到办案机关去时把卡交给办案机关的。信用卡欠费后银行催收是跟我联系的，打的韩某1预留的我的手机177XXXXXXXX联系的我。177XXXXXXXX手机是否是我在使用，后来欠费给停机了，停机时间没记住。177XXXXXXXX手机停机后我没有跟银行联系过。我联系韩某1了，因为这张信用卡透支的钱我是用了第一笔和最后一笔，其他都是韩某1用的，这中间的还款都是我还的，我还的是我用的钱的利息。韩某1的银行卡到我手是我向韩某1借钱，他说他没有，然后借我这张信用卡，我答应我用的我还。我不用自己的信用卡因为我办不了信用卡，因为办信用卡得用长春市户口，我户口是松原的，在长春办不了信用卡。我不清楚我一共欠银行信用卡多少钱。我每月要还利息一万至一万一千左右。我每月收入最高5500左右，最低4000左右，在莲花山是这样的，我2018年12月左右到金贝美佳物业，每月工资是6000左右。我不认识王丽红，王晓红有点熟悉，但向不起来是谁，听韩某1好像提过，但我不认识。 上述证据，经庭审举证、质证，被告人李天对公诉机关出示的证据中辨认笔录、浦发信用卡办理申请表、证人韩某1、康健、王某1、韩某2的证言笔录有异议，对其他证据无异议。对被告人李天无异议的证据，本院予以确认。 本院对控辩双方就事实和证据提出异议的问题进行审查后认为，关于被告人李天提出的其不构成信用卡诈骗罪的辩解，经查，被告人李天冒用韩某1名下的浦发银行信用卡和交通银行借记卡用于透支消费及申请“万用金”，经银行多次催缴后仍有177545.23元未还，有浦发银行催收记录、浦发银行信用卡交易记录、交通银行开卡手续及交易记录、韩某1、韩某2、刘某1、王某1、王某2、张某2的证言等相关证据相互印证，能够形成完整证据链条，足以认定被告人李天进行信用卡诈骗的犯罪事实，被告人李天及其辩护人的的辩解及辩护意见本院不予采信。 本院认为，被告人李天冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控李天犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。 综上，根据被告人李天犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下： 被告人李天犯信用卡诈骗，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月8日起至2025年3月7日止，罚金在判决生效后立即缴纳。） 二、责令被告人李天退赔被害人上海浦东发展银行股份有限公司损失人民币177545.23元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长 陈   东   洋 人民陪审员 苗琳人民陪审员白荣 二〇一九年十二月三十日 书 记 员 肖       玉