黑龙江省哈尔滨市双城区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0113民初2037号原告：中国工商银行股份有限公司双城支行，住所地：哈尔滨市双城区文昌大街143号。负责人：关生，职务：行长。委托诉讼代理人：谭信，黑龙江古堡律师事务所律师。委托诉讼代理人：何永权，男，1966年1月6日出生，满族，该银行职工，住哈尔滨市双城区。被告：李思学，男，1969年7月2日出生，汉族，住哈尔滨市双城区。被告：岳永华，女，1969年6月1日出生，汉族，住哈尔滨市双城区。被告：鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司，地址：鹤岗市向阳区光明街机关办公楼。法定代表人：方大伟。职务：总经理。委托代理人：雷雨石，男，1959年2月2日出生，汉族，该公司职工，住哈尔滨市双城区。被告：鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司，营业场所：双城区东方国际住宅小区A区售楼中心。负责人：徐志强。职务：经理委托代理人：雷雨石，男，1959年2月2日出生，汉族，该公司职工，住哈尔滨市双城区。原告中国工商银行股份有限公司双城支行（以下简称“工商银行”）与被告李思学、岳永华、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司借款合同纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人谭信、何永权，被告鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司的委托诉讼代理人雷雨石到庭参加诉讼，被告李思学、岳永华经公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告李思学、岳永华、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[一手贷]字[工商]行[双城]支行[2014]年[1000195]号）提前到期；2、被告李思学、岳永华立即给付原告借款本金人民币170,022.43元；3、被告李思学、岳永华立即按照《个人购房借款/担保合同》的约定给付原告截至2019年3月31日的利息人民币1，478.44元，以及自2019年4月1日起至借款本息全部清偿给付之日止的利息、罚息及复利（利率按合同约定计算）；4、被告鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司对上述债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案受理费等全部诉讼费用。事实和理由：2014年10月23日，原、被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告提供贷款194,000.00元，贷款期限为20年，到期日为2035年1月5日，还款方式为等额本息还款，该笔贷款保证人为鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司，被告以所购房屋做抵押，抵押物位于双城市奋斗街东方国际10号楼4单元1层1号住宅楼。合同签订后，原告按合同约定向被告提供了194,000.00元贷款。时至今日，被告李思学、岳永华、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司并未按合同约定履行按月还款义务。原告认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了194,000.00贷款，被告未按合同约定按月偿还贷款本息，其行为是严重的违约行为，故原告诉至法院。被告李思学、岳永华、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司未到庭、未提交书面答辩意见、未举示证据。在本院审理过程中，原告为证明其诉讼主张的事实成立向本院举示证据情况如下：证据1、工商银行营业执照复印件、法定代表人身份证明书，法定代表人身份证复印件各一份，拟证明：原告诉讼主体资格。证据2、李思学、岳永华户口本复印件、身份证复印件、结婚证复印件各一份，拟证明：被告的身份情况,二被告系夫妻关系的事实。证据3、《个人购房借款／担保合同》复印件一份，拟证明：被告李思学、岳永华因个人购房在原告处借款194,000.00元，以双城区奋斗街东方国际住宅小区B区10栋4单元1层1号房屋设置抵押，双方约定各自权利义务，被告鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司为被告李思学、岳永华贷款提供担保。证据4、《中国工商银行个人借款凭证》复印件一份，拟证明：被告李思学、岳永华贷款金额、发放时间、期限及利息约定。证据5、双城市房产住宅局预购商品房抵押登记他项权利证书复印件一份（双城房预字第08001211号），拟证明：被告李思学、岳永华在原告处个人购房借款抵押房屋，已在双城区房产住宅局进行抵押登记。证据6、被告李思学购房借款还款明细原件一份，拟证明：2019年10月5日被告李思学、岳永华尚欠借款本金168,875.38元，利息5,173.01元。因被告李思学、岳永华、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司未到庭，对原告举示的证据无法发表质证意见，本院对原告举示的证据认定如下：证据1、2能够证明原、被告的身份情况；证据3、4、5、6能够形成完整的证据链条证明被告李思学因购房在原告处借款194,000.00元，同时用所购房屋为其借款提供抵押，并由鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司对其借款提供保证担保。至2019年10月5日被告李思学、岳永华尚欠借款本金168,875.38元。综上，本院对原告举示的证据1-6予以采信，对本案具有证明效力。本院经审理查明：2014年10月23日，原告与被告李思学、岳永华签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告李思学、岳永华在原告处借款194,000.00元，用于购买双城区奋斗街东方国际住宅小区B区10栋4单元1层1号房屋，贷款期限为240个月，贷款到期日为2035年1月5日，由被告鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司、鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司为该笔借款提供连带保证责任；同时用被告李思学、岳永华所购房屋（双城奋斗街东方国际10号楼4单元1层1号楼）为该笔借款提供抵押担保，并已按照约定办理了预购商品房抵押登记。合同签订后，原告按照约定将194,000.00元汇入被告李思学指定的账户内，但被告李思学仅偿还了本金25,124.62元及部分利息，剩余借款本金168,875.38元及利息5,173.01元（截至2019年10月5日）尚未偿还，故原告诉至法院。本院认为，原告与被告李思学、岳永华签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，原告已按照约定将被告李思学、岳永华所借款项汇入其指定的账户内，被告李思学、岳永华理应按照约定偿还原告借款本息。该合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求解除合同，本案中被告李思学、岳永华已连续未按时足额偿还贷款本息，符合双方约定的解除合同的条件，故对原告诉讼主张的解除原告与被告李思学、岳永华签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。因被告李思学、岳永华已偿还借款本金25,124.62元，本院对剩余借款本金数额认定为168,875.38元。借款利息为年利率5.145%，逾期年利率为7.7175%，均符合法律规定，故对原告诉讼主张的要求被告李思学、岳永华偿还利息以及按照约定给付罚息的诉讼请求，本院予以支持。本案所涉借款既有物保又有人保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，被告李思学、岳永华用其购买的房屋为借款提供抵押并已办理了预购商品房抵押登记，根据上述法律规定，原告工商银行对该抵押物享有优先受偿权，因鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司双城分公司不具有法人主体资格,故被告鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司应在抵押房屋不足以清偿债务时，对不足部分承担连带偿还责任，被告鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告李思学、岳永华追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司双城支行与被告李思学、岳永华签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告李思学、岳永华偿还原告中国工商银行股份有限公司双城支行借款本金168,875.38元；三、被告李思学、岳永华给付原告中国工商银行股份有限公司双城支行借款利息5,173.01元（截至2019年10月5日）；四、被告李思学、岳永华给付原告中国工商银行股份有限公司双城支行借款利息，以借款168,875.38元为本金，按年利率7.7175%计算，自2019年10月6日起至借款本金还清之日止；上述二至四项，被告李思学、岳永华于本判决生效后十日内一次性履行完毕；五、如果被告李思学、岳永华不能按期偿还上述借款本息，原告中国工商银行股份有限公司双城支行有权以被告李思学、岳永华抵押的双城区奋斗街东方国际住宅小区B区10栋4单元1层1号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；六、如果上述第五项抵押房屋不足以清偿债务时，被告鹤岗市鹤煤房地产开发有限责任公司对不足部分承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,730.00元，由被告李思、岳永华学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  王丽丽人民陪审员  明双武人民陪审员  王启新二〇一九年十二月六日书 记 员  李翔宇