安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0504民初4081号原告:徽商银行股份有限公司马鞍山分行,住所地安徽省马鞍山市雨山区,统一社会信用代码。负责人:许明,该行行长。委托诉讼代理任：何俊生，安徽鉴知律师事务所律师律师。委托诉讼代理任：吕慧敏，安徽鉴知律师事务所律师律师。被告:余道茹,男,1972年5月28日生,汉族,住安徽省巢湖市和县。被告:王香琴,女,1972年9月26日出生,汉族,住安徽省巢湖市和县。被告:安徽省农业信贷融资担保有限公司,住所地安徽省合肥市蜀山区,统一社会信用代码。法定代表人:叶斌,该公司董事长。委托诉讼代理人：石峰，男，汉族，1982年10月12日生，住安徽省合肥市蜀山区。被告:和县利泉苗木种植有限公司,住所安徽省马鞍山市和县石杨镇，统一社会信用代码。法定代表人:余道茹,该公司执行董事。原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告余道茹、王香琴、和县利泉苗木种植有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行委托诉讼代理人何俊生、被告安徽省农业信贷融资担保有限公司委托诉讼代理人石峰参加诉讼，被告余道茹、王香琴、和县利泉苗木种植有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判，本案现已审理终结。原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告余道茹、王香琴归还借款本金500000元,支付利息16252.69元(暂计算至2019年8月28日,请求按合同约定的利率判决至被告实际还款之日)以及原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行为实现债权所产生的费用32800元,以上合计549052.69元。2、判令被告安徽省农业信贷融资担保有限公司、和县利泉苗木种植有限公司对上述第1项款项承担连带清偿责任。3、判令被告余道茹、王香琴、安徽省农业信贷融资担保有限公司、和县利泉苗木种植有限公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年5月4日,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告余道茹、王香琴签订《个人借款合同》,约定原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行向被告提供借款500000元,借款期限12个月,即从2018年5月4日至2019年5月4日止,实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；借款利率为月利率4.350‰,为固定利率,合同项下贷款逾期的,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息,未支付的利息按罚息利率计收复利;被告选择的还款方法为按月付息,到期一次还本，付息日为每月15日;被告未按约定偿还借款本息构成违约,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行有权以法律手段追偿借款本息,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行为实现债权与担保权利而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等),均由被告承担。2016年11月30日,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告安徽省农业信贷融资担保有限公司签订《个人借款最高额保证合同》,约定被告安徽省农业信贷融资担保有限公司为债务人余道茹等人与原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行自2016年11月30日16年至2019年11月29日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件等主合同,提供最高额连带责任保证担保，担保的主合同债权的最高本金余额为3500000元,主合同项下债权本金所发生的利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、债务人应向原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行支付的其他款项、原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行实现债权与担保权利而发生的费用,也属于被担保债权。2018年5月4日,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告和县利泉苗木种植有限公司签订《个人借款保证合同》,约定被告和县利泉苗木种植有限公司为债务人余道茹与原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行签订的编号为个借字第2018618010《个人借款合同》提供连带责任保证担保,担保保证期间为主合同项下债券履行期限届满之日起两年,保证范围为债权本金500000元及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行支付的其他款项、原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等)。上述合同签订后,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行于2018年5月4日向被告余道茹、王香琴提供借款500000元,贷款期限一年,但被告未按约定偿还贷款。为了维护原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行的合法权益,根据相关法律规定特具状起诉,请求依法支持原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行的诉讼请求。被告安徽省农业信贷融资担保有限公司辩称，1、如果承担责任，应承担80%的责任而不是全部责任；2、因2018年5月4日的贷款和2016年12月12日的贷款是两笔不同的贷款，本公司对2018年5月4日的贷款没有约定担保，不应承担责任；3、借款人不符合借新还旧的条件，原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行在不符合条件的情况下，为借款人办理了借新还旧的手续是违规操作，保证人的担保责任应相应免除。被告余道茹、王香琴、和县利泉苗木种植有限公司未作答辩。原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行营业执照、被告身份证、工商登记信息、《个人借款合同》、《个人借款最高额保证合同》、《最高额项下担保续贷确认书》、《个人借款保证合同》、欠款明细单、《委托代理合同》、律师代理费发票等证据。被告安徽省农业信贷融资担保有限公司对《个人借款最高额保证合同》及《最高额项下担保续贷确认书》的真实性无异议，对《个人借款最高额保证合同》约定保证人仅承担80%的责任而不是全部；《最高额项下担保续贷确认书》确认的担保总额为500000元，期限不超过12个月，但原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行两次发放贷款总额1000000元，与合同约定不符，不应认定。被告安徽省农业信贷融资担保有限公司对其他证据无异议。被告余道茹、王香琴、和县利泉苗木种植有限公司未到庭参加诉讼，未予质证。对原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月30日,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告余道茹、王香琴签订《个人借款合同》,约定原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行向被告余道茹、王香琴提供借款500000元,借款期限12个月。2016年11月30日，原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告安徽省农业信贷融资担保有限公司签订《个人借款最高额保证合同》，约定被告安徽省农业信贷融资担保有限公司为债务人余道茹等人与原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行自2016年11月30日至2019年11月29日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件等主合同,提供最高额连带责任保证担保，担保的主合同债权的最高本金余额为3500000元,主合同项下债权本金所发生的利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、债务人应向原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行支付的其他款项、原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行实现债权与担保权利而发生的费用,也属于被担保债权。2016年11月30日，原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告和县利泉苗木种植有限公司签订《个人借款保证合同》，约定被告和县利泉苗木种植有限公司为被告余道茹、王香琴的借款，提供连带责任保证。合同签订后，原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行按约定发放借款，但被告余道茹、王香琴未按约定期限还款。2018年5月4日，原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告余道茹、王香琴签订《个人借款合同》，约定被告余道茹、王香琴向原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行借款500000元用于归还2016年11月30日的借款，合同约定借款期限12个月，即从2018年5月4日至2019年5月4日止,实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；借款利率为月利率4.350‰,为固定利率,合同项下贷款逾期的,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息,未支付的利息按罚息利率计收复利;被告选择的还款方法为按月付息,到期一次还本，付息日为每月15日;被告未按约定偿还借款本息构成违约,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行有权以法律手段追偿借款本息,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行为实现债权与担保权利而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等),均由被告承担。同日，原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告和县利泉苗木种植有限公司签订《个人借款保证合同》，约定被告和县利泉苗木种植有限公司为债务人余道茹与原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行签订的编号为个借字第2018618010《个人借款合同》提供连带责任保证,担保保证期间为主合同项下债券履行期限届满之日起两年,保证范围为债权本金500000元及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行支付的其他款项、原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费等)。2018年5月3日，原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行徽商银行股份有限公司与被告签订安徽省农业银行信贷融资担保有限公司《最高额项下担保续贷确认书》，确认我公司与贵行签订的编号为个最保字第2016618002号《最高额保证合同》项下的余道茹等1户借款主体本次借款人民币合计（大写）伍拾万元，期限12个月，本次用信期限12个月。上述合同签订后,原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行于2018年5月4日向被告余道茹、王香琴发放借款500000元,借款期限一年,但被告余道茹、王香琴未按约定还款，被告和县利泉苗木种植有限公司、安徽省农业银行信贷融资担保有限公司亦未按约定履行担保责任，以致成讼。另查明：原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行徽商银行股份有限公司马鞍山分行与安徽鉴知律师事务所签订委托代理合同，安徽鉴知律师事务所委托何俊生、吕慧敏律师为其委托诉讼代理人，产生律师费用32800元。本院认为：原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行徽商银行股份有限公司马鞍山分行与被告余道茹、王香琴、安徽省农业信贷融资担保有限公司、和县利泉苗木种植有限公司签订的《个人借款合同》、《个人借款最高额保证合同》、《个人借款保证合同》系各方真实意思表示，未违反法律行政法规强制性规定，应属有效。原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行按合同约定履行了发放借款的义务，被告余道茹、王香琴应按合同约定履行还款义务。未按合同履行还款义务，应承担相应的民事责任。故原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行要求被告余道茹、王香琴归还借款本金及利息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行要求被告负担为实现债权支付的律师费用的请求，有合同约定，该合同为诺成合同，合同双方意思表示一致即可成立，不以一方交付标的物为合同的成立要件，故原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行方虽未履行支付义务，但不影响合同的成立。对原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行的这一诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，被告安徽省农业银行信贷融资担保有限公司对最高债权额承担80%责任，故原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行要求被告安徽省农业银行信贷融资担保有限公司承担全部担保责任的请求，本院部分予以支持。被告和县利泉苗木种植有限公司按合同约定应对上述债务承担连带担保责任，故原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行要求被告和县利泉苗木种植有限公司承担连带清偿的请求本院予以支持。被告余道茹、王香琴、和县利泉苗木种植有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃法律赋予的答辩、举证、质证的权利。被告安徽省农业银行信贷融资担保有限公司辩称，免除被告安徽省农业银行信贷融资担保有限公司的担保责任的意见没有证据证明，与事实不符，本院不予采纳。被告安徽省农业银行信贷融资担保有限公司对2018年5月4日的借款有书面确认书，对借款事实是清楚的。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余道茹、王香琴于本判决生效之日起十日内一次性归还原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金500000元，支付利息16252.69元(暂计算至2019年8月28日,之后的利息以500000元为基数按年利率7.83%计算至实际清偿之日止)。二、被告余道茹、王香琴于本判决生效之日起十日内一次性归还原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行律师费32800元。三、被告安徽省农业信贷融资担保有限公司对上述款项在最高额3500000元范围内承担80%的连带清偿责任。四、被告和县利泉苗木种植有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4645.5元(已减半)，由被告余道茹、王香琴、和县利泉苗木种植有限公司、安徽省农业信贷融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  张定保二〇一九年十二月十八日书记员  邢涵敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。