文书内容湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初2046号原告：杨俊峰。委托诉讼代理人：胡庆庆，湖北思扬律师事务所律师。被告：丁少波。委托诉讼代理人：何襄漳，湖北三顾律师事务所律师。原告杨俊峰与被告丁少波民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。各方当事人均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告杨俊峰向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金122380元及利息（自2017年9月30日起至借款本金全部付清之日止，按月利率2%计算）；2.本案诉讼费由被告承担。审理中，原告杨俊峰表明：第1项诉讼请求变为被告立即偿还原告借款本金115000元及利息（自2017年9月30日起至借款本金全部付清之日止，按月利率2%计算），自愿放弃其他借款本金及其利息。事实和理由：2015年2月1日，被告以资金周转为由，向原告借款200000元，并向原告出具借条约定：借款期限从2015年2月1日至2015年3月30日止，月息3.5%。2015年2月16日，原告通过其本人账户向被告转款20万元。借款到期后，原告多次催要未果，故诉至法院。被告丁少波辩称，1、本案借贷并非双方真实意思的表示，虽有借贷行为的发生，但目的是为了借新还旧，且无形中垒高了借款数额，涉嫌“套路贷”；2、借款逾期后即2015年3月30日之后已还款部分，应当按照月利率20‰计息，而不应当按照月利率30‰计息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月15日，被告丁少波向原告杨俊峰出具借条一份，载明：“今借到杨俊峰（身份证号：）现金200000.00元（贰拾万元整），借款期限从2015年2月1日至2015年3月30日止），月息3.5%，此款打至本人建行卡号62×××68。借款人：丁少波，2015年2月1日。”借条中载明时间“2015年2月1日”系出具借条时将日期提前。2015年2月15日，杨俊峰向丁少波转账200000元。同日，被告向原告转账还款7000元；2015年3月19日，被告向原告转账还款7000元；2015年4月18日，被告向原告转账还款7000元；2015年7月13日，被告向原告转账还款14000元；2016年2月6日，被告分两次向原告转账还款共计100000元；2017年1月26日，被告向原告转账还款50000元；2017年9月29日，被告向原告转账还款40000元；以上合计为225000元。对有争议的证据和事实，本院归纳争议焦点为：1.案涉借款是否存在“套路贷”情形；2.被告已还借款225000元如何冲抵问题。一、关于本案是否存在“套路贷”情形。“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意制造违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。“套路贷”与民间借贷的区别：在主观上，行为人有无非法占有他人财物的目的，是“套路贷”与民间借贷的本质区别。民间借贷的目的是为了获取利息收益，借贷双方都对实际借得的本金和将产生的利息有清醒认识，出借人通常希望借款人能按时还本付息，而“套路贷”是以借款为幌子，通过设计套路，引诱、逼迫借款人垒高债务，最终达到非法占有借款人财产的目的。本案中，原、被告双方都对实际借得的本金和将产生的利息有清醒的认识。原告杨俊峰出借资金的目的是为了获取利息收益，仅希望被告丁少波能按时还本付息，被告并未举证证实原告有非法占有被告财产的目的。在客观上，套路贷一般采用的犯罪手法和步骤有：1、制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“担保公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵吸引被害人借款，继而以“保证金”“行规”等虚假理由诱使被害人基于错误认识签订金额虚高的“借贷”协议或相关协议。本案中，被告丁少波通过原告杨俊峰姐姐向原告借款用以偿还其欠案外人何大国的借款，原告也将借款实际支付给了被告，借款并无虚高情形，对此被告丁少波是明知的。被告自己陈述在借款时，原告及案外人并无胁迫行为，被告也无证据证明原告及案外人有胁迫行为。因此，原、被告之间的借贷行为并不存在制造民间借贷假象。2、制造资金走账流水等虚假给付事实。本案中，原告杨俊峰将借款通过银行转账支付给了被告丁少波，并不存在同时将借款收回的情形。至于被告收到借款后，又将资金转给他人，用于偿还自身的债务，此行为与原告无关。3、故意制造违约或者肆意认定违约。本案中，原、被告双方均陈述，借款逾期后，原告一直在主动向被告催要借款本息，并不存在该情形。4、恶意垒高借款金额。本案中，被告陈述，2013年10月18日，被告向案外人何大国借款150000元，2015年2月左右，被告向何大国还款时，与何大国方人员即原告姐姐杨吉荣进行了结算，被告尚欠借款本息250000元，因被告资金不足偿还借款，通过杨吉荣介绍向原告借款用以偿还欠何大国借款。原、被告之间的借贷意思表示是真实的，并不存在恶意垒高借款金额。至于被告与案外人之间，其偿还的利息是否过高属另一法律关系，与原告无关，不属于本案审查范围。5、软硬兼施“索债”。被告陈述在借款逾期后不能正常还款时，原告有语言威胁的情形，无证据予以证实，原告对此也不予认可。另外，即使有此情形，也属于在借款不能偿还时讨债过程中引发的行为，不能视为“套路贷”。综上所述，根据双方的陈述以及被告所举的证据，不能证实本案存在“套路贷”情形，本院未发现本案存在符合《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条、第十一条、第十二条规定的情形，因此被告方的该项辩称意见不能成立，本院不予支持。二、关于被告已还借款225000元如何冲抵问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”，第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”之规定。本案中，被告还款顺序应为先偿还利息后偿还本金。已还款项超出按年利率36%计算的利息之外的部分，应当冲抵本金。未还的借款本金，利息按年利率24%计算。故对于被告已偿还的借款225000元，本院按前述标准逐笔扣减之后（计算明细详见附件），被告余欠原告借款本息，本金为119910元，利息为以119910元为基数自2017年9月30日起按年利率24%计算至借款本金付清之日止。审理中，原告表明：被告余欠原告借款本息，本金按115000元计算，利息以115000元为基数自2017年9月30日起按年利率24%计算至借款本金付清之日止，原告自愿放弃诉讼请求中其他的借款本金及利息。原告的该项意见系合法处分自己的民事权利，本院予以认可。被告对该项争议焦点的辩称意见不能成立，本院不予支持。综上所述，原告杨俊峰与被告丁少波之间的民间借贷合同，除约定的借款利率违反国家有关限制借款利率的规定外，其他内容无法定无效情形，合法有效。被告向原告借款，原告向被告支付借款后，被告应按约定偿还原告借款本金及合法利息，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条规定，判决如下：被告丁少波于本判决生效之日起十日内偿还原告杨俊峰借款本金115000元及以115000元为基数自2017年9月30日起按年利率24%计算至借款本金付清之日止的利息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3776元，由原告杨俊峰负担228元，被告丁少波负担3548元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判长  甘泓洲审判员  钱 丽审判员  韩 冬二〇一九年十二月二十五日书记员  徐 格            杨俊峰诉丁少波一案计算明细                  起算日期              截止日期              期初本金（元）              还款情况              天数              年利率              利息（元）              本金（元）                  2015-2-15              2015-3-19              193000 （出借200000元减预扣利息7000元）              7000               33               36%              6282               192282                   2015-3-20              2015-4-18              192282               7000               30               36%              5689               190971                   2015-4-19              2016-2-6              190971               114000（2015/7/13还款14000元；2016/2/6还款100000元）               294               36%              55376               132347                   2016-2-7              2017-1-26              132347               50000               355               36%              46340               128687                   2017-1-27              2017-9-29              128687               40000               246               36%              31223               119910                   备注：一年按365天计算