福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初2850号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行，统一社会信用代码9135050567653570X0，住所地福建省泉州市泉港区泉五路邮政大楼一楼。 负责人：谢慧玲，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈芬兰，该支行员工。 被告：颜期泽，男，汉族，1974年3月8日出生，住福建省泉州市晋江市。 被告：陈冰，女，汉族，1977年1月21日出生，住福建省泉州市晋江市。 被告：泉州市祥聚网络科技有限公司，统一社会信用代码913505023106685084，住所地福建省泉州市鲤城区崇福路123号38号。 法定代表人：颜期泽。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行（以下简称“邮储泉港支行”）与被告颜期泽、陈冰、泉州市祥聚网络科技有限公司（以下简称“祥聚公司”）和颜永乐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案。本案在审理过程中，根据原告的申请，依法作出（2019）闽0505民初2850号民事裁定书，裁定准许原告撤回对颜永乐的起诉。后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储泉港支行的委托诉讼代理人陈芬兰到庭参加诉讼。被告颜期泽、陈冰、祥聚公司经传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储泉港支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告颜期泽、陈冰签订的《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”）、《个人最高额抵押合同》（以下简称“抵押合同”）及《个人最高综合授信合同》（以下简称“授信合同）”；二、被告颜期泽、陈冰共同偿还原告借款本金1311000元及利息、罚息、复利（暂计至2019年9月6日为51494.96元，自2019年9月7日起至款项还清之日止，按合同约定及中国人民银行规定的利率计算）；三、原告有权就被告颜期泽、陈冰提供抵押的址在泉州市丰泽区写字楼【房权证号为：泉房权证丰泽区（丰）字第200901391号】房产拍卖或变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；四、被告颜永乐、祥聚公司对上述债务承担连带保证责任。庭审时，原告将其诉讼请求减少为：一、解除原告与被告颜期泽签订的《授信合同》及《借款合同》；二、被告颜期泽、陈冰共同偿还原告借款本金1311000元及利息、罚息、复利（暂计至2019年9月6日为51494.96元，自2019年9月7日起至款项还清之日止，按合同约定及中国人民银行规定的利率计算）；三、原告有权就被告颜期泽、陈冰提供抵押的址在泉州市丰泽区写字楼【房权证号为：泉房权证丰泽区（丰）字第200901391号】房产拍卖或变卖所得价款在上述款项范围内优先受偿；四、被告祥聚公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2017年1月7日，原告与被告颜期泽签订《授信合同》、《借款合同》各1份，约定原告向被告颜期泽提供可以循环使用的授信额度金额为138万元；额度存续期最长为10年，自2017年1月7日至2027年1月7日；额度存续期内的前5年为额度支用期；额度内单笔支用借款最长期限为5年；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等以借据中约定为准等。同日，原告与被告颜期泽、陈冰签订《抵押合同》1份，约定由上述二被告提供址在泉州市丰泽区写字楼房产作为担保，并办理了抵押登记手续。2016年12月28日，原告与被告祥聚公司签订了《担保函》，约定被告祥聚公司自愿为被告颜期泽与原告签订的《借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证。2017年1月12日，被告颜期泽向原告借款138万元，并提交了个人贷款借款，约定借款期限为2017年1月12日至2022年1月12日，还款方式为按周期结息按还本计划表还本，按年利率6.3175%计算利息。原告于当日放款，放款单上约定逾期利率为9.4763%。截止2019年9月6日，被告尚欠借款本金1311000元，利息51494.56元。 被告颜期泽、陈冰、祥聚公司未出庭亦未提交书面答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年1月7日，原告邮储泉港支行与被告颜期泽签订《授信合同》和编号为3500384121701548882的《借款合同》各1份。《授信合同》主要约定：原告向被告颜期泽提供的最高综合授信限额为人民币2300600元，该限额适用于原被告发生的贷款业务及其他授信业务，有效期限为2017年1月7日至2022年1月7日；……本授信合同项下单笔授信业务的期限、金额、利率、费率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关文件为准；等等。《借款合同》主要约定：原告（乙方）向被告（甲方）颜期泽提供可以循环使用的授信额度金额为138万元；额度存续期最长为10年，自2017年1月7日至2027年1月7日；额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下的借款到期日不得超过额度存续期到期日；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；对甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同……；等等。同日，原告与被告颜期泽、陈冰签订《抵押合同》1份，约定由上述二被告提供址在泉州市丰泽区写字楼房产【编号为：泉房权证丰泽区（丰）字第200901391号】作为担保，并办理了闽（2017）泉州市不动产证明第0001540号抵押登记手续。2016年12月28日，原告与被告祥聚公司签订了《担保函》1份，约定：被告祥聚公司自愿为被告颜期泽与原告签订的《借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证；保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用合计；承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。被告祥聚公司向原告提交《企业保证函》1份，载明：本企业于2016年12月28日召开股东会，以符合法律法规和公司章程的方式通过上述贷款事项，本次担保合法有效。并由祥聚公司股东颜永乐签名确认。2017年1月12日，被告颜期泽向原告申请借款138万元，并提交了编号为3500384111701525898601的个人贷款（手工）借据1份，约定借款金额为138万元，放款账号户名：颜期泽，放款账号：62×××50，借款期限为2017年1月12日至2022年1月12日，还款方式为按周期结息按还本计划表还本，按年利率6.3175%计算利息。原告于当日放款，并在放款单上约定逾期利率为9.4763%。被告颜期泽未能依约偿还贷款本息，截止至2019年9月6日，被告颜期泽已逾期189日，尚欠原告借款本金1311000元，利息、罚息、复利合计51494.56元。2019年9月10日，原告诉诸本院。 另查明，被告颜期泽与被告陈冰系夫妻关系，于2000年1月24日双方登记结婚。2016年12月13日，被告陈冰签署《小企业主快捷贷业务客户申请表》1份，同意被告颜期泽向原告申请贷款，并承诺与被告颜期泽共同偿还贷款。 上述事实，有原告邮储泉港支行的陈述及其提供的营业执照、被告颜期泽、陈冰的身份证复印件、结婚证复印件、被告祥聚公司营业执照、《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《担保函》、《企业保证函》、不动产登记证明、不动产抵押登记书、个人贷款（手工）借据、贷款放款单、《关于颜期泽拖欠本息说明》和本院依职权调取的被告颜期泽、陈冰身份信息、祥聚公司企业信息等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。被告颜期泽、陈冰、祥聚公司均未在指定的举证期限内向本院提供证据。 本院认为，原告邮储泉港支行与被告颜期泽、陈冰签订的《授信合同》、《借款合同》、《抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告在借款合同签订后，依约向被告颜期泽发放贷款138万元。贷款发放后，被告颜期泽未依约还本付息，构成违约，符合合同约定的解除合同及提前收回贷款的条件，故原告要求解除与被告颜期泽签订的《授信合同》、《借款合同》并要求其偿还尚欠借款本金1311000元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告颜期泽与被告陈冰系夫妻关系，被告陈冰自愿承诺对本案借款承担共同还款责任，予以照准。原告与被告颜期泽、陈冰约定的抵押事项已办理抵押登记手续，原告依法享有抵押权，故原告要求对被告颜期泽、陈冰提供抵押的财产拍卖或变卖所得的价款在上述款项范围内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告祥聚公司自愿对上述债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”故被告祥聚公司在被告颜期泽、陈冰提供的抵押物不能清偿其所欠债务的情况下，对剩余款项承担连带保证责任。被告祥聚公司在承担保证责任后，依法有权向被告颜期泽、陈冰追偿。被告颜期泽、陈冰、祥聚公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上，原告邮储泉港支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十一条、第四十六条、第五十三条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行与被告颜期泽于2017年1月7日签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额综合授信合同》； 二、被告颜期泽、陈冰应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行借款本金1311000元及利息（含罚息、复利，其中截至2019年9月6日止为51494.56元；自2019年9月7日起至还清款项之日止，按中国人民银行规定及合同约定的利率计算）； 三、上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行有权从被告颜期泽、陈冰提供抵押的登记于被告颜期泽名下址在泉州市丰泽区写字楼【编号为：泉房权证丰泽区（丰）字第200901391号】以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告泉州市祥聚网络科技有限公司在被告颜期泽、陈冰提供的抵押物不能清偿上述债务时，对剩余不能清偿部分承担连带保证责任； 五、被告泉州市祥聚网络科技有限公司在承担保证责任后，有权向被告颜期泽、陈冰追偿； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17062元，由被告颜期泽、陈冰、泉州市祥聚网络科技有限公司负担，应于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  庄一虹 人民陪审员  郭海腾 人民陪审员  林传才 二〇一九年十二月十三日 法官助理张燕 书记员庄珊 附：引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十六条保证的方式有： （一）一般保证； （二）连带责任保证。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。