中华人民共和国福建省南平市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽07民初182号 原告：中国工商银行股份有限公司南平剑州支行。住所地：中华人民共和国福建省南平市滨江中路455号，统一社会信用代码91350700705332320F。 代表人：刘志武，该行行长。 委托诉讼代理人：宋涛，女，该行工作人员。 被告:周友兴，男，汉族，1972年5月17日出生，住中华人民共和国福建省南平市建阳区。 被告：阮氏应（ＮＧＵＹＥＮＴＨＩＵＮＧ），越南社会主义共和国居民，女，1988年1月1日出生，住中华人民共和国福建省南平市延平区。 原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行（以下简称工行剑州支行）与被告周友兴、阮氏应金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工行剑州支行的委托诉讼代理人宋涛到庭参加诉讼，周友兴、阮氏应经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行剑州支行向本院提出诉讼请求：1.周友兴、阮氏应立即偿还工行剑州支行借款本金人民币（币种下同）574690.42元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定的利率执行，计算至本金还清之日止）；2.工行剑州支行对周友兴、阮氏应提供抵押的房产进行拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年7月20日，工行剑州支行与周友兴、阮氏应签订《个人购房借款／担保合同》，合同编号为Ａ：［二手房］字［南平］行［剑州］支行［2017］年［129］号。合同约定，借款金额600000元，期限228个月，年利率4.655%，采用按月等额的还款方式。该借款由周友兴、阮氏应提供的位于南平市延平区1幢4层401室的房产作为抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，工行剑州支行依约履行了出借义务。截止2019年5月2日，周友兴、阮氏应已连续4期以上未按期归还借款本息，工行剑州支行经多次催收无果。根据借款合同以及法律规定，工行剑州支行提起本案诉讼。 周友兴、阮氏应未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。周友兴、阮氏应经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。工行剑州支行提交的借款合同、贷款凭证、还款清单、房产权证、抵押权证等证据真实、合法，且与本案的审理具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院查明： 2017年7月20日，工行剑州支行与周友兴、阮氏应签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为A：[二手房]字[南平]行[剑州]支行[2017]年[129]号。合同约定的内容包括：阮氏应、周友兴向工行剑州支行贷款600000元用于购买南平市延平区滨江南路126号（西门岭安置区）1幢4层401室的房产，并以该房产作为抵押物，贷款期限228个月；第四条贷款利率，4.1以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；第六条还款，经协商一致，借款人以按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；第九条罚息，9.1借款人未按合同约定的日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定；9.3贷款利率按第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；第十四条违约及违约责任，14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……；14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……；第十五条共同借款，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和未支付的其他费用；第十九条抵押担保范围，包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十一条抵押物的处分，21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿……双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物：A.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿……。合同签订后，双方当事人就周友兴、阮氏应共同共有的南平市延平区滨江南路126号（西门岭安置区）1幢4层401室的房产[产权证号：闽（2017）南平市不动产权第0009357号]办理了抵押权登记[不动产登记证明号：闽（2017）南平市不动产证明第0009336号]。2017年10月1日，工行剑州支行发放了合同约定的600000元贷款，贷款凭证记载贷款期限228个月，贷款发放日2017年10月1日，贷款到期日2036年10月1日，基准利率4.9%，浮动方式为下浮5%，当期执行利率4.655%，还款方式为按月等额。2017年11月至2019年1月，周友兴、阮氏应有向工行剑州支行还款付息；2019年2月，偿还利息21.3元，截止2019年5月2日，周友兴、阮氏应尚欠工行剑州支行借款本金574690.42元，利息及罚息共计8970.92元，工行剑州支行经催收无果，遂提起本案诉讼。 本院认为： 本案系金融借款合同纠纷，阮氏应系越南社会主义共和国居民，本案属涉外民事案件。因双方当事人没有选择适用的法律，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用中华人民共和国法律。 本案中，工行剑州支行提交的证据能够证明周友兴、阮氏应将共同所有的房产进行抵押登记，用于向工行剑州支行借款的事实。双方当事人为此签订的借款合同合法有效，应按合同约定履行各自义务。工行剑州支行向周友兴、阮氏应发放借款后，周友兴、阮氏应未依约还款，构成违约。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。涉案借款合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。因此，工行剑州支行诉请周友兴、阮氏应偿还借款本金574690.42元，并支付按合同约定计算的利息及罚息具有事实和法律依据，本院予以支持。关于房产抵押，双方当事人在借款合同中约定以涉案房产作为抵押物，并办理了抵押登记。抵押权依法成立，工行剑州支行关于抵押房产处置后的价款享有优先受偿前述的借款本息及罚息的诉请亦应予以支持。周友兴、阮氏应经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百二十六条第一款、第一百九十六条、第二百零一条第二款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第一条第（一）项规定，判决如下： 一、被告周友兴、阮氏应自本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行借款本金574690.42元及利息、罚息（利息、罚息截止2019年5月2日共计8970.92元；自2019年5月3日起至借款本金全部清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条的约定计算，其中的贷款基准利率自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率)； 二、原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行对被告周友兴、阮氏应为借款提供抵押的，位于福建省南平市延平区1幢4层401室的房产［产权证号：闽（2017）南平市不动产权第0009357号，不动产登记证明号：闽（2017）南平市不动产证明第0009336号］，以折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9636.61元，公告费560元，均由被告周友兴、阮氏应共同负担。 如不服本判决，原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行、被告周友兴可以在判决书送达之日起十五日内，被告阮氏应可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审判长  张聪荣 审判员  余观贵 审判员  余 凌 二〇一九年十二月二十七日 书记员  卢娟娟 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百二十六条涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用与合同有最密切联系的国家的法律。 在中华人民共和国境内履行的中外合资经营企业合同、中外合作经营企业合同、中外合作勘探开发自然资源合同，适用中华人民共和国法律。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》 第一条民事关系具有下列情形之一的，人民法院可以认定为涉外民事关系： （一）当事人一方或双方是外国公民、外国法人或者其他组织、无国籍人； （二）当事人一方或双方的经常居所地在中华人民共和国领域外； （三）标的物在中华人民共和国领域外； （四）产生、变更或者消灭民事关系的法律事实发生在中华人民共和国领域外； （五）可以认定为涉外民事关系的其他情形。