广西壮族自治区桂平市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0881民初2543号 原告:中国农业银行股份有限公司桂平市支行，住所地:桂平市西山镇广场街14号，统一社会信用代码：91450881MA5KEQXL36。 负责人:潘海良，该行行长。 委托诉讼代理人:曹慧，女，该行职工。 委托诉讼代理人:周恒华，男，该行职工。 被告：唐柏云，男，汉族，1963年5月1日出生，住桂平市。 原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行（以下简称农行桂平支行）与被告唐柏云信用卡纠纷一案，本院于2019年6月19日立案后，依法适用简易程序审理。后因被告唐柏云去向不明，本案依法裁定转为普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告农行桂平支行的委托诉讼代理人周恒华到庭参加了诉讼；被告唐柏云经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行桂平支行向本院提出诉讼请求：判令被告唐柏云返还信用卡透支款32169.6元、利息3423.9元、违约金1882.82元、手续费180元，合计37656.32元[暂计至2019年4月20日止，自2019年4月21日起的利息、违约金、手续费，按信用卡合约约定计算至还清之日止]给原告农行桂平市支行。事实与理由：2011年12月3日，被告唐柏云向原告申请办理金穗信用卡一张，并与原告签订合约，原告随即向被告发放卡号为62×××29的信用卡，授信最高信用额度为33600元，用于个人消费和透支。被告于2011年12月16日持卡第一次消费，金额为8500元，2018年7月11日最后一次持卡消费，金额为380.2元。截止2019年4月20日，被告唐柏云尚欠信用卡透支款32169.6元、利息3423.9元、违约金1882.82元、手续费180元，合计37656.32元未支付给原告。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》等法律规定，特提起本次诉讼，请求法院支持原告的全部诉讼请求。 被告既未作答辩，也未提供证据。 本案调查重点归纳为：1.原、被告是否形成合法有效的借贷关系；2.被告实际尚欠金额是多少；3.被告应否返还信用卡透支款本金、利息、违约金、手续费；如需支付，本金、利息、违约金、手续费应当如何计算。 原告围绕诉讼请求依法提交证据有：1.开卡资料，欲证实被告开卡申请表、身份证明、收入证明等；2.账户信息明细表，欲证实被告基本信息及账户信息明细表；3.交易明细，欲证实被告交易明细；4.催收记录，欲证实原告向被告催收的过程。 在审理过程中，本院依职权调取《桂平市西山镇白兰村村民委员会证明》壹份。 被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃质证与答辩的权利。本院对原告提供的证据认为证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对上述证据的证明力予以确认，可作为本案定案依据。 本院经审理认定法律事实如下：2011年11月9日，被告唐柏云向原告农行桂平市支行申请办理信用卡一张，其签署中国农业银行金穗贷记卡申请表，并在该申请表“本人已阅读并理解中国农业银行金穗信用卡章程（以下简称章程）和中国农业银行金穗信用卡领用合约（以下简称合约）的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约规定……”处签名。合约对利息及相关费用约定：对于非现金交易，持卡人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；持卡人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。持卡人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；持卡人应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议，与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款；持卡人未按期偿还欠款，发卡行有权止付贷记卡，有权止付持卡人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担，并有权将持卡人的拖欠行为向外公开披露。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付借款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%分别支付滞纳金、超限费。 合同签订后，原告于2011年12月3日向被告发放了卡号为62×××29的信用卡，信用卡的授信额度最高额度33600元。被告于2011年12月16日持卡第一次消费，金额为8500元，2018年7月11日最后一次持卡消费，金额为380.2元。截止2019年4月20日，被告唐柏云尚欠信用卡透支款32169.6元、利息3423.9元、违约金1882.82元、手续费180元。庭审中，原告自认现起诉主张的违约金即为合约所约定的滞纳金，该部分按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%计付。 本院认为，关于原告是否按照合同约定将涉案信用卡及相关透支款项支付给被告的问题。原告提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表、合约、章程、涉案信用卡的交易明细、涉案信用卡账户详细信息表及当事人的陈述等证据，已形成有效的证据链条，足以证实原告已经依约向被告唐柏云发放了信用卡及相关透支款项的法律事实，原、被告之间形成合法、有效的信用卡合约关系。各方当事人都应按照合同约定的内容全面履行自己的义务。但被告唐柏云在领取信用卡消费后，未能按合同约定清偿已到期的透支款本息及相关费用，已构成违约，应依约及法律规定承担相应的违约责任。 关于被告应否返还原告主张的信用卡透支款、利息、滞纳金及手续费给原告，上述费用应如何计付的问题。被告唐柏云应遵循合约及章程的规定，按照约定的还款方式还款，并承担因消费、透支产生的利息及相关费用。被告唐柏云持卡消费后没有依约还款的行为构成违约，应向原告承担偿还透支款、支付利息及相关费用的违约责任。因此，原告诉请被告唐柏云偿还截至2019年4月20日止尚欠原告信用卡透支款本金32169.6元、利息3423.9元、手续费180元（此后利息及手续费按合约的约定计付至欠款清偿完毕之日止），符合合约及法律规定，本院予以支持。 中国人民银行于2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条已明确规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，原告亦没有提供充足证据证实原告与被告另行通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，故原告诉请被告唐柏云支付违约金违约金1882.82元，于法无据，本院不予支持。 被告唐柏云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐柏云应返还信用卡透支款32169.6元及支付利息、手续费[截至2019年4月20日的利息3423.9元、手续费180元；从2019年4月21日起至欠款清偿完毕之日止的利息、手续费按中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定另计]给原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行的其他诉讼请求。 案件受理费740元，公告费850元，合计1590元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司桂平市支行负担37元；由被告唐柏云负担1553元。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。逾期则加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期届满后七日内预交上诉案件受理费740元，款汇至户名为:广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户;开户行:农行贵港分行；账号:20×××16。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈静珍 人民陪审员  阮荣春 人民陪审员  何展亮 二〇一九年十二月三十日 代书 记员  曾格婷