呼和浩特市赛罕区人民法院刑事判决书（2019）内0105刑初281号公诉机关呼和浩特市赛罕区人民检察院。被告人周某1，男，出生于呼和浩特市，大学文化，中共党员，内蒙古星河购物广场股份有限公司法人，捕前住呼和浩特市赛罕区东岸国际F601。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年1月29日被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，经呼和浩特市赛罕区人民检察院批准，于2019年3月2日被呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕，于2019年5月30日被呼和浩特市赛罕区人民检察院决定取保候审，经本院批准，于2019年7月23日被呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕，现羁押于呼和浩特市第三看守所。辩护人雷洪波、殷富强，慧聪律师事务所律师。被告人刘某1，男，出生于内蒙古自治区巴彦淖尔市，高中文化，个体，捕前住内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇9区浆泊路一间房3幢6号。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年1月24日被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，经呼和浩特市赛罕区人民检察院批准，于2019年3月2日被呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕，现羁押于呼和浩特市第三看守所。辩护人谢守仁，内蒙古誉蒙律师事务所律师。被告人刘某2，男，出生于内蒙古自治区巴彦淖尔市，中专文化，个体，捕前住内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特前旗和天下小区10号楼4单元401。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年1月24日被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，经呼和浩特市赛罕区人民检察院批准，于2019年3月2日被呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕，现羁押于呼和浩特市第三看守所。辩护人那木拉、张瑞兵，北京市盈科（呼和浩特）律师事务所律师。被告人高某，男，出生于内蒙古自治区巴彦淖尔市，中专文化，无业，捕前住内蒙古自治区巴彦淖尔市乌拉特前旗乌拉山镇飞跃公寓11层。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年1月29日被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，经呼和浩特市赛罕区人民检察院批准，于2019年3月2日被呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕，现羁押于呼和浩特市第三看守所。辩护人杨帆，合星律师事务所律师。被告人菅某，男，出生于内蒙古自治区巴彦淖尔市，大学文化，无业，捕前住内蒙古自治区包头市昆都仑区和平新苑小区15幢1单元3楼西户。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年2月1日被呼和浩特市公安局赛罕区分局刑事拘留，经呼和浩特市赛罕区人民检察院批准，于2019年3月2日被呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕，于2019年4月1日被呼和浩特市公安局赛罕区分局决定取保候审，经本院批准，于2019年7月23日被呼和浩特市公安局赛罕区分局执行逮捕，现羁押于呼和浩特市第三看守所。辩护人李强、牟仁，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。被告人王某1，女，出生于内蒙古自治区巴彦淖尔市，高中文化，个体，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年2月20日被呼和浩特市公安局赛罕区分局决定取保候审。呼和浩特市赛罕区人民检察院以呼赛检一部刑诉（2019）226号起诉书指控被告人周某1、刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1涉嫌犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。呼和浩特市赛罕区人民检察院指派检察员王某2出庭支持公诉。被告人周某1及辩护人雷洪波、殷富强，被告人刘某1及辩护人谢守仁，被告人刘某2及辩护人那木拉、张瑞兵，被告人高某及辩护人杨帆，被告人菅某及辩护人牟仁，被告人王某1到庭参加诉讼。现已审理终结。呼和浩特市赛罕区人民检察院指控，2013年3月22日，被告人刘某2、刘某1、王某1与赵某、霍晓东五人同中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行签订了《联保体授信合同》，额度为1200万元，由被告人周某1为五人提供担保。2013年3月26日，被告人刘某2、刘某1、王某1伙同被告人周某1、高某伪造供销合同及受托支付人向民生银行提交《借款支用申请书》，被告人菅某明知购销合同及受托支付系伪造仍然发放贷款。被告人刘某2、刘某1、王某1贷款后因拒绝还款造成中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行经济损失2753009元。案发后，被告人周某1、刘某2、刘某1、王某1偿还了全部贷款本金、利息共计3815000元，中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行对被告人周某1、刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1出具了谅解书。公诉机关提供了相关证据，据以认定被告人周某1、刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。同时适用《中华人民共和国》刑法第二十五条第一款之规定。被告人周某1辩解称：1、被告人周某1作为一个民营企业家，为小微企业提供担保，偿还了被告人刘某2等人欠银行的381万元本金及罚息，取得了银行的谅解书，希望早日回归生产，稳定就业；2、企业及家庭需要被告人周某1，希望早日回归；3、被告人周某1作为担保人，被告人周某1在追要1000万元时，是被告人菅某怕联保户不还贷受牵连，将400万元先存入被告人周某1账户，至今还有60万元未付给被告人周某1，借条也被被告人菅某骗走。为了防范风险，被告人周某1与联保户签订了《履约协议书》，联保户与菅某一起诬陷被告人周某1，至今无人告知被告人周某1及其亲属假证明，假公章，假合同的事；4、被告人周某1作为担保人，是唯一的受害者，不存在伙同造假牟利，被告人周某1并不认识联保户，关于伙同资金，是因五位联保户怕金额不对称，怕发错，才签的《履约协议书》，周某1父母是听了律师误传才将381万元还清，被告人周某1要求退还上述资金给其父母。周某1辩护人发表辩护意见：本案被告人周某1不构成骗取贷款罪：1、客观方面借款人在借款时未采用欺骗手段，购销合同和受托支付人及借款支用申请书均系民生银行工作人员伪造或擅自填写，并非各被告人所为；2、主观方面被告人周某1不能构成骗取贷款罪的犯罪主体，其所用的款项一部分依《履约协议》收取的履约保证金，另一部分是各借款人归还的借款保证金；3、各借款人及周某1即使提供虚假的《供销合同》、《证明》和虚假的交易对手，其行为也不构成骗取贷款罪，没有给民生银行造成任何实际损失，且案发后被告人周某1偿还了全部的借款本息，并取得了被害人民生银行的谅解，达成和解协议；4、负责贷款的银行工作人员明知借款人提供的是不实借款资料，仍以银行名义向借款人发放贷款，银行等金融机构没有被骗，不是真正的被害人。被告人刘某1辩解称对提供虚假合同不认可。被告人刘某1辩护人发表如下辩护意见：1、公诉机关指控的犯罪事实未查清，证据不充分；2、被告人当庭认罪，如实供述，主动投案，依法应认定为自首；3、被告人向民生银行偿还了全部贷款本息，并取得谅解，应从轻减轻处罚。被告人刘某2辩解称对供销合同不认可，不认识受托支付人。被告人刘某2的辩护人发表如下辩护意见：1、被告人刘某2主观不存在欺骗故意，客观没有作出欺骗行为，不构成骗取贷款罪；2、民生银行对资料的真实情况是知情的，不存在被欺骗；3、民生银行未对被告人刘某2完成支付义务，被告人刘某2未从民生银行拿到任何贷款；4、公诉机关既然未追诉其他贷款人作为本案被告人，也应认定本案被告人刘某2不构成骗取贷款罪；5、被告人刘某2不应作为骗取贷款罪的共同被告人；6、被告人刘某2在侦查部门了解本次贷款情况前，电话通知第一次到侦查部门询问时，主动向侦查机关说明了其所知道的全部贷款过程。被告人高某辩解称其没有伪造合同，是负责向银行递交材料。被告人高某辩护人发表如下辩护意见：1、被告人高某实施的行为系职务行为，并没有骗取贷款的主观故意；2、本案犯罪所得高某并没有使用，也未获得任何好处；3、民生银行在本案实施骗取贷款的行为过程中负有一定责任；4、被告人高某系自首，应当从宽处罚；5、被告人高某系初犯、主观恶性不大，社会危险性小；6、被告人高某系从犯，应从轻、减轻处罚；7、被告人高某认罪态度好，前后供述一致，请求法院从轻处罚；8、被告人高某已经获得民生银行谅解。被告人菅某辩解称其没有见过受托支付证明，财务证明，认为受托支付人有犯罪的倾向，被告人刘某2提供虚假房本、受托支付人和工资证明，一开始就准备骗取贷款。被告人菅某发表如下辩护意见：1、被告人菅某在本案中主观恶性较小，应从轻处罚；2、民生银行的风险部和贷款中心部门责任大于被告人所在的营业部，应承担有关法律责任；3、被告人菅某未进行过任何非法获利行为，也未接受过借款人的任何不正当利益；4、被告人菅某主动积极配合办案机关，具有自首情节，应当减轻处罚；5、被告人菅某无前科，属于初犯；6、被害人已经取得了足额赔偿，没有任何经济损失，且取得谅解。被告人王某1辩解称不认识受托支付人，被告人王某1签字向银行贷了300万元，但实际用了120万元，供销合同中的内容不是被告人王某1填的。经审理查明，2013年3月22日，被告人刘某2、刘某1、王某1与赵某、霍晓东五人同中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行签订了《联保体授信合同》，额度为1200万元，由被告人周某1为五人提供担保，并由被告人周某1委派被告人高某处理五人贷款事宜。2013年3月26日，被告人刘某2、刘某1、王某1、高某伪造供销合同及受托支付人（系被告人周某1亲属或其公司工作人员）向民生银行提交《借款支用申请书》，被告人菅某负责的小微团队对供销合同及受托支付人资料核查，明知购销合同及受托支付系伪造仍然上报给民生银行风险部发放贷款。被告人刘某2、刘某1、王某1贷款后因拒绝还款造成中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行经济损失人民币2753009元。案发后，被告人周某1、刘某2、刘某1、王某1偿还了全部贷款本金、利息共计人民币3815000元，中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行对被告人周某1、刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1出具了谅解书。另查明，被告人刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1均为经电话通知主动到案，并如实供述。上述事实有下列证据证实：1、书证。（1）立破案工作说明。证明此案的侦查过程及被告人骗取贷款的犯罪事实；（2）逮捕必要性说明。证明被告人刘某2、刘某1、王某1、周某1、高某、菅某的行为可能被判处有期徒刑以上的刑罚，采取取保候审尚不足以防止发生社会危害性，具有逮捕必要；（3）被告人归案情况说明。证明被告人周某1、刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1经赛罕区分局经侦大队电话通知到案的经过；（4）人口信息。证明被告人周某1、刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1均已达到刑事责任年龄；（5）被告人信息及电话查询。证明被告人周某1、刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1在此之前均无犯罪记录；（6）授权委托书、营业执照、法定代表人身份证明。证明民生银行呼和浩特分行授权郑飞、内蒙古嘉泽律师事务所杨鑫律师处理刘某2、刘某1等人骗取贷款一案的报案事宜；（7）贷款详细信息复印件。证明被告人王某1、赵某、刘某2、周某1、霍晓东、刘某1在民生银行呼和浩特分行的贷款账户信息；（8）联保体授信合同复印件及五户身份证复印件。证明被告人王某1、刘某2、刘某1及赵某、霍晓东五户联保向民生银行呼和浩特分行贷款1200万元，其中王某1、赵某的额度是300万元，刘某2、刘某1、霍晓东的额度是200万元，授信用途是支付货款，受托支付的标准为人民币50万元，五户向民生银行呼和浩特分行提供20%的质押保证金，联保体授信合同有五户的签字；（9）中国民生银行小微联保承诺书。证明五户联保向民生银行呼和浩特分行所做承诺的情况，全体联保体成员之间承担最高额共同连带保证责任；（10）霍晓东订购合同复印件。证明霍晓东向民生银行贷款提供的订货合同的情况，用途为购买鞋，货款总价值3855000元，交易相对方是广州市白云区春意鞋厂；（11）借款支用申请书复印件。证明霍晓东以受托支付的形式向民生银行申请借款人民币200万元，支付方式为受托支付：申请人/企业在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至翁某，开户行：中国民生银行呼和浩特分行营业部；账号：×××；（12）受托支付人证明复印件及身份证复印件。证明翁某为广州市白云区春意鞋厂的财务人员，负责与霍晓东代理的公牛至尊品牌休闲鞋办理相关财务结算业务；（13）借款凭证复印件。证明2013年3月26日霍晓东账户给翁某账户转账人民币200万元；（14）放款通知复印件、授信审批复印件。证明民生银行对霍晓东200万元的放款、审批情况，保证人为刘某1、赵某、刘某2、王某1、周某1；（15）王某1超市采购合同复印件。证明王某1向民生银行贷款提供的订货合同的情况，用途为进货，货款总价值4653000元，交易相对方是史俊生干果批发部；（16）受托支付人证明复印件及身份证复印件。证明张某1系巴彦淖尔市临河区史俊生干果批发部的财务人员，负责与乌拉特前旗乌拉山伊家乐超市办理相关财务结算业务；（17）借款支用申请书复印件。证明王某1以受托支付的形式向民生银行申请借款人民币300万元，支付方式为受托支付：申请人/企业在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至张某1，开户行：中国民生银行呼和浩特分行营业部；账号：×××；（18）借款凭证复印件。证明2013年3月26日，王某1账户给张某1账户转账人民币300万元；（19）放款通知复印件。证明民生银行对王某1300万元的放款情况，保证人为刘某1、赵某、刘某2、霍晓东、周某1；（20）赵某服装采购合同。证明赵某向民生银行贷款提供的订货合同的情况，用途为购买服装，货款总价值4305440元，交易相对方是巴彦淖尔市海阔商贸有限公司；（21）受托支付人证明复印件及身份证复印件。证明王某3系巴彦淖尔市海阔商贸有限公司财务人员，负责与乌拉特前旗报喜鸟专卖店办理相关财务结算业务；（22）借款支用申请书复印件。证明赵某以受托支付的形式向民生银行申请借款人民币300万元，支付方式为受托支付：申请人/企业在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至王某3，开户行：中国民生银行呼和浩特分行营业部；账号：×××；（23）刘某1订购合同。证明刘某1向民生银行贷款提供的订货合同的情况，用途为买鞋，货款总价值4180000元，交易相对方是北京何式盛展鞋业有限公司；（24）受托支付人证明复印件及身份证复印件。证明刘某3系北京和氏盛展鞋业有限公司在内蒙古巴彦淖尔市××区财务代表，负责巴彦淖尔地区柏迪斯丹女鞋及刘某1在乌拉特前旗代理的柏迪斯丹女鞋办理相关财务结算业务；（25）借款支用申请书复印件。证明刘某1以受托支付的形式向民生银行申请借款人民币200万元，支付方式为受托支付：申请人/企业在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至刘某3，开户行：中国民生银行呼和浩特分行营业部；账号：×××；（26）刘某2购销合同复印件。证明刘某2向民生银行贷款提供的订货合同的情况，用途为进货，货款总价值3570000元，交易相对方是飞亚达销售有限公司；（27）受托支付人证明复印件。证明杨某系飞亚达销售有限公司财务工作人员，负责与乌拉特前旗乌拉山亨吉利手表办理相关财务结算业务；（28）借款支用申请书复印件。证明刘某2以受托支付的形式向民生银行申请借款人民币200万元支付方式为受托支付：申请人/企业在此无条件且不可撤销的委托民生银行将申请借款金额支付至杨某，开户行：中国民生银行呼和浩特分行营业部；账号：×××；（29）五户联保贷款资金走向。证明2019年2月21日呼和浩特市公安局赛罕区分局经济犯罪侦查大队作出的五户联保贷款资金的流向情况；（30）银行账户交易明细。证明2013年3月26日，刘某2的民生银行账户给杨某转账200万元，刘某1的民生银行账户给刘某3转账人民币200万元，王某1民生银行账户给张某1转账人民币300万元，霍晓东民生银行账户给翁某转账人民币200万元，赵某民生银行账户给王某3转账人民币300万元，2013年3月27日，翁某、王某3、杨某、张某1账户给白利明转账共计人民币1000万元；（31）银行账户交易明细。证明2013年3月27日，白利明账户给马帅转账1000万元；（32）中国民生银行对公授信额度启用审查表、承兑申请书、中小企业金融服务合同复印件、承兑汇票复印件。证明鄂尔多斯市隆伸煤业有限公司向民生银行申请5000万元承兑汇票，及汇票的后续流转情况；（33）银行对账单。证明5000万元承兑汇票贴现的账户往来情况；（34）履约协议书复印件。证明2013年3月26日刘某1、刘某2、王某1作为乙方分别与巴彦淖尔市星河广场商贸有限公司作为甲方签订履约协议书的情况，内容为：贷款发放原则为：民生银行扣留贷款本金的20%存储在乙方账户名下，作为民生银行贷款押金，甲乙双方同意决定乙方无抵押最高可用贷款本金的40%作为流动资金，甲方扣留贷款本金的40%作为履约金，刘某1、刘某2、王某1、周某1分别在履约协议书上签字，未加盖巴彦淖尔市星河广场商贸有限公司公章；（35）民生银行对账单。证明五户联保的贷款1200万元的资金流向，2013年3月26日，刘某1、王某1、刘某2、霍晓东、赵某的账户分别贷款放款入账200万元、300万元、200万元、200万元、300万元，其五人账户内金额200万元、300万元、200万元、200万元、300万元分别于当日同时以受托支付方式转出。2013年4月7日，周某1分别将80万元、100万元、80万元、80万元转入刘某1、王某1、刘某2、霍晓东账户；（36）业务受理单。证明2013年3月23日霍晓东、赵某、王某1、刘某2、刘某1为向民生银行贷款交纳个人保证金的情况；（37）呼和浩特市赛罕区人民法院（2016）内0105民初3915号民事裁定书、呼和浩特市赛罕区人民法院（2016）内0105民初3913号民事裁定书、呼和浩特市赛罕区人民法院（2016）内0105民初3914号民事裁定书。证明赛罕区人民法院经审理认为不属于经济案件而有经济犯罪嫌疑，不应通过民事诉讼进行处理，裁定驳回起诉；（38）担保合同。证明周某1为霍晓东、王某1、刘某1与民生银行的联保体授信合同提供担保，并签订担保合同；（39）民生银行小微联保授信业务操作规定、小微授信调查表复印件。证明民生银行规定了联保体基本条件、授信要素、联保体操作流程、联保体授信调查要点、授信审查审批要点、联保体成员额度支用审查要点及授信后管理重。民生银行对刘某2、刘某1、王某1、赵某、霍晓东所作的小微授信的调查材料；（40）应付账款明细、联营合同复印件。证明刘某2、刘某1、霍晓东、赵某进驻星河商场后在2012年、2013年、2014年的经营流水情况；霍晓东、刘某2、王某1、赵亮与星河广场商贸有限公司签订的联营合同书等相关材料；（41）民事诉讼案件查询资料。证明刘某2、王某1、赵某、刘某1、霍晓东在法院的民事诉讼记录；（42）乌拉特前旗房产管理局证明。证明刘某2的一处房产已办理抵押登记，另一处，房产已被乌拉特前旗法院查封；霍晓东无房屋登记信息；王某1无房屋登记信息；赵某有一处房产登记信息；刘某1一处房产已办理抵押登记；（43）5户联保的受托支付人办理银行卡的复印件。证明杨某、翁某、张某1、刘某3作为5户联保的受托支付人到银行办理银行卡；（44）谅解书、说明。证明在本案侦办过程中，周某1家属梁静、周某2代王某1、刘某1、刘某2偿还了民生银行贷款本金及利息共计3815000元，民生银行对王某1、刘某2、刘某1、周某1、高某的行为予以谅解。2、证人证言。（1）证人耿某证言。证明2013年，耿某协助刘某4办理刘某2、刘某1等五户联保的业务，耿某审核了刘某2的贷款资料，刘某2的贷款用途是进货，对进货合同、受托支付人的真实性没有审核；（2）证人呼群证言。证明联保贷款的流程及刘某2等人的贷款在催收时，周某1的父亲告知部分贷款被挪用了，刘某2承诺尽快还款的情况；（3）证人刘某4证言。证明刘某4称其与菅某负责推广星河广场的贷款业务，告知周某1组织有贷款需求的商户上报材料，并根据商户的材料进行实地核实，上报到分行审批，然后通知贷款人准备签约材料来签联保体授信合同，然后在放款前告知贷款客户签订支用申请，提供购销合同，受托支付人。后高某在放款前将这些材料送来，包括购销合同和受托支付，刘某4等人进行了简单核实，没有核实购销合同的真实性，后交给银行风险部门审核放贷。并称白利民与马帅都是菅某的朋友；（4）证人赵某证言。证明2013年初，高某打电话给赵某询问其是否需要贷款，赵某按高某约定的时间来到星河公司，周某1和高某称由星河公司牵头与民生银行对接，贷款下来后他们用一部分，贷款方式是五户联保，周某1作担保。后来按照要求五户向银行提交了身份证、营业执照、结婚证、户口本和采购合同等，周某1带我们去民生银行提交了申请资料，后又去了一次办理了民生银行卡，款贷出后经过赵某的银行卡就转走了，周某1说贷款的事是他牵头的，贷款由他保管，以赵某的名义贷了300万元，民生银行扣除了60万元的保证金后，实际放款240万元。赵某不认识王某3，签支用申请时申请书好多地方内容都是空白的，并拒绝回答采购合同是谁签字的；（5）证人王某3证言。证明2013年3、4月份，高某领着王某3、张某1到民生银行办理了信用卡，说是星河公司从民生银行贷款走账用。王某3与周某1是亲戚关系，不认识赵某，与巴彦淖尔市海阔商贸公司也没有关系；（6）证人张某2证言。证明张某2受高某委托，让杨某、刘某3、翁某去民生银行办理过五户联保贷款的事，张某2跟周某1是亲戚关系，但没有经济往来；（7）证人翁某证言。证明翁某不是鞋厂的财务人员，2013年3月朋友张某2让翁某去民生银行办理过银行卡，银行卡自己没有使用；（8）证人杨某证言。证明2013年3月，张某2让杨某去民生银行办理过银行卡，王某3、刘某3、翁某也在民生银行办理过银行卡，但是卡都给别人留下来，自己没拿，与周某1是亲戚关系；（9）证人刘某3证言。证明2013年3月，张某2让刘某3去民生银行办理过银行卡，刘某3没有使用过该银行卡，其与杨某、张某1、王某3是亲戚关系；（10）证人席某证言。证明席某只负责对合同的形式审查，对合同内容的真实性不予审查，真实性都是客户经理核实的；（11）证人庞某证言。证明刘某2等五户联保的贷款由菅某的小微团队办理，小微团队对贷款用户的资料进行调查和收集，并对资料的真实性、合理性进行分析后制作调查表，放款后由小微团队定期对用户进行回访，及五户联保贷款逾期后的催收情况；（12）证人武某证言。证明2013年3月，菅某给武某倒贷的事实经过，通过鄂尔多斯锦泰轮煤炭运销有限公司背书五张1000万元承兑汇票的情况；（13）证人程某证言。证明2013年3月，菅某给程某倒贷的事实经过，通过鄂尔多斯市隆伸煤业有限公司背书5000万元承兑汇票的情况；（14）证人周某2证言。证明周某1为5户联保贷款向银行交纳了240万保证金，存到了贷款人的账户上；（15）证人张某1证言。证明张某1是星河广场的出纳，高某带领其去办了张民生银行的卡，不知道卡的用途。3、报案材料及被害人陈述。证明2013年3月，刘某2、王某1、刘某1、霍晓东、赵某以五户联保的方式，通过受托支付向民生申请借款1200万元，贷款到期后，刘某2、刘某1、王某1的借款没有还清的事实情况。4、被告人的供述与辩解。（1）被告人刘某1供述。证明由周某1的星河公司牵头，由高某召集将刘某1、刘某2、赵某、王某1、霍晓东分为一组，其中赵某不是星河广场的商户，由民生银行刘某4负责，让我们准备贷款资料身份证、户口本、结婚证、营业执照、所带来品牌的授权书，并没有购货合同，后高某把资料收走后，让我们去呼市民生银行签字，当时菅某与周某1在大厅，菅某说因我们都是外地的，让我们把所有需要签字的地方都签上，以后就不用来呼市了，当时也没看内容，就签字了。刘某1的贷款批下来200万元，有天收到短息提示有200万元进了民生银行办的卡上，没一分钟又转出去了，刘某4说我们这个贷款还没下来，还得等20天左右，过段时间后，刘某4说贷款没有批给我们，贷款批给了周某1与民生银行的合作社了，如果需要贷款，去找周某1，2013年4月下旬，刘某1找周某1签了一份履约协议，周某1借给刘某180万元。刘某1陈述其不认识刘某3，受托支付上的签字是其本人的，订货合同上的签字不是其本人的，并表示还了一年多的贷款，现在没有能力还款。民生银行在询问贷款的情况时，告知刘某1的贷款金额为200万元，刘某1找到周某1，周某1说其用大楼作了担保，你只还你的80万元，其余的不用管。后来银行催收、起诉。在诉讼阶段，刘某1等提出分开还贷款，谁用的谁还，周某1称贷款与他无关，才造成后续情况；（2）被告人刘某2供述。证明2013年2月，周某1和高某向其询问有没有向呼市民生银行贷款的意向，称其有呼市民生银行的授权协议。2013年2月初，高某与周某1通知五户去呼市民生银行办理贷款，我们五户按照要求把个人身份证、户口本、结婚证向银行提供，当时菅某接待的我们，菅某拿给我们空白的联保体授信合同，让我们在自己签字的地方签字，合同上的字是本人签的，合同上的内容当时没有填写。刘某4带我们五户去楼下办理了银行卡。等了一段时间后，这张卡上账了200万元，但是一段时间后，这笔款又转出了。刘某2打电话给菅某，菅某告知其这个钱暂时先用一下，过段时间给刘某2打回去。2013年3月时，周某1通知刘某2说钱周某1用了，是因为周某1提供了担保，刘某2不能全部用，给刘某2用80万元，双方签订了履约协议，不签履约协议，就用不了贷款。贷款时，民生银行的菅某和刘某4说要缴纳20%的保证金，周某1给我们垫付了保证金。受托支付合同上是本人签字，当时没有细看内容就签字了。刘某2称供销合同是其提供的，供销合同上的字是本人签的。2016年民生银行将刘某2起诉至赛罕区人民法院，法院开过一次庭就把案件移送到公安局了。贷款还了一年，从2015年至今没有还过钱，案发后，家人给周某1打了个借条，周某1把钱还清了；（3）被告人高某供述。证明周某1当时是星河广场的法人，也是股东，高某任星河广场招商部负责人，负责招商公司，处理周某1安排的其他事务，高某的妻子与周某1的妻子是远方亲戚关系。2013年初，周某1在例会上通知说民生银行可以贷款，统计下需要贷款的商户，当时公司整理了五户资料齐全的商户，就是刘某1、刘某2、霍晓东、赵某、王某1，当时赵某的弟弟在商场中经营。民生银行的客户经理刘某4给五户讲了需要提供哪些材料，并给了书面的清单，上面有营业执照、库存、进货单、银行流水、资产证明、结婚证、户口本和订货合同。五户准备完资料后，高某拿着这些资料交给民生银行的刘某4，民生银行要求贷款人去民生银行签字，我通知的五户，签字后，高某告知五户说贷款下来这个钱不会直接打给五户，而是经过银行账户打给他们的上游供货企业，五户不同意，他们表示进货进不了那么多，最后周某1告知五户，钱贷出来必须由公司控制，五户也同意了。周某1安排公司财务王某3、张某1和张某2（张某2又找了呼市的亲戚）到民生银行呼市分行开卡，刘某4留下了这几个人的身份证复印件，并说钱下来后就往这几个人的账户里打钱。开完卡后，高某把卡（卡在信封里装着，信封上都有卡的密码）都收了，放到公司财务室的桌子上。在放款前，刘某4提供了供货合同模板，让五户按照模板做订货合同，并针对王某3等五人打印了证明，刘某4通过高某将证明和模板给的五户，让五户自己去盖章，五户盖好章后交给刘某4，刘某4说证明和订货合同上的公章不行，有的印章跟工商登记的印章不符。刘某4说时间紧，来不及让客户做了，后来刘某4拿来一个塑料袋，里面有几个印章，在客户资料上加盖了，是供货厂家的章，有的供货合同不符合要求，刘某4给换了，有些供货合同上面的签字，不是客户本人签的。刘某4当时还说如果五户还不了款，他的责任就大了。在放款的时候，菅某跟周某1说，这个钱下来后，菅某用一千万，倒一下承兑，放款后，钱是怎么走账的高某不清楚。五户和周某1怎么用款的是在后来才知道的，是五户和周某1各用了一半。高某称王某3、张某1是公司的财务，刘某3、杨某、温超群是周某1的亲戚，受托支付背景、订货合同都是虚假的。高某在2019年4月28日的讯问笔录中称当时民生银行的人来找其取得贷款手续，不是其送去呼市的；（4）被告人周某1供述。证明周某1称其是星河购物广场的法人，也是乌拉特前旗百货协会的会长。2013年3月，民生银行副行长菅某到乌拉特前旗，通过乌拉特前旗工商联联系商业协会和龙头企业代表，组织了一个座谈会，来推广民生银行的贷款，周某1作为乌拉特前旗百货协会参加的。之后，周某1向星河购物广场的商户宣传民生银行的贷款，当时有20多个报名的商户，符合条件的有十几户，第一批就是刘某2、王某1、刘某1、霍晓东、赵某。五户准备好个人资料后，民生银行工作人员来商场进行实地考察，审核通过后，民生银行要求购物广场领的五户去呼市民生银行办理贷款手续，于是周某1就派星河广场业务副总高某领着五户去呼市民生银行办理贷款。高某告知周某1民生银行需要公司给贷款作担保。周某1和五户约定，周某1给五户垫付保证金，但银行的受托支付人必须是公司找的人，以保证公司资金安全，贷款下来后，贷款人必须给公司提供必要的担保，公司才会把扣除公司垫付的保证金后的贷款给贷款人，否则只支付50%。贷款下来后，周某1与五户签订了履约保证协议。刘某2、王某1、刘某1没有给公司提供抵押物，所以公司只支付了50%，霍晓东贷款下来后没有使用，借给公司用了，周某1给霍晓东打了借条，并约定了利息。赵某买了公司的一套门脸房，后来不想要了，要求公司给退150万，贷款下来后是300万，还了赵某150万元，剩下的公司用了。周某1并称刘某2、王某1、刘某1的剩余贷款用于公司日常经营。周某1称受托支付人是其找来的，张某1、王某3是公司的人，刘某3、杨某、翁某是其亲戚，是其委派高某领着去民生银行办理的。高某办完银行卡后交给了公司财务王某3。后来1000万元的贷款分别到了这5张受托支付卡里，菅某给我打电话，需要把这1000万元变成银行承兑汇票，扩大规模才能继续放款，周某1就告诉高某，让高某按照菅某的要求把1000万元变成了银行承兑汇票，具体转账不清楚。在周某1的催促下，这笔贷款过了20多天，菅某才陆续把1000万元转回。周某1称受托支付人的工作证明和购销合同都是由高某办理的，具体怎么制作的不清楚，而且银行调查时，菅某知道受托支付人是财务的事情，购销合同据高某说也是银行工作人员提供并由刘某4盖章的，承兑汇票是菅某策划的；（5）被告人菅某供述。证明菅某称其2011年至2015年在民生银行呼市分行工作，主要负责小微贷款和个人信贷业务，受理过联保授信业务。2013年在乌拉特前旗工商联邀请民生银行和前旗的工商户开展关于对微小企业贷款等相关事宜的座谈会，认识了星河广场法人周某1。周某1说租用他商铺的个体户需要贷款，周某1可以作担保，经过商谈，民生银行立项并制定了授信业务的详细报告及标准，然后就按照标准采集资料交给风险部负责人负责审核，审核完毕后，联系客户，来民生银行签字确认。刘某2等五户的贷款是周某1让高某负责办理的，按照风险部的要求，菅某等人负责审核报送资料的真实性，包括提供的供销合同原件，受托支付人的情况，签订合同的真实性，这些都是信贷员完成的，受托支付人是放款部门负责的，刘某2等人的贷款当时是审核通过了，在审核供销合同和受托支付人的时候，开始周某1他们提供的合同供货企业的公章和我行从网上调取的不一致，但第二次提供的公章相符了，并且席某还打电话核实过也录音了。在催收时，从周某1父亲处了解到合同公章及受托支付的委托书都是高某伪造的。菅某称贷款下来后的承兑是民生银行的潜规则，在办理贷款时，都跟贷款人讲明，放贷后要将贷款回收做存款，然后再把贷款打回去。菅某当时跟周某1谈的，银行给放多少贷款，周某1必须给银行回多少钱的定期存单。另外还跟周某1说还需要交给民生银行20%的保证金，钱出来后做定期存单做质押，找个公司从民生银行开出足额承兑，如果要现金的话，再用承兑贴现，菅某银行的去联系，但贴现费用需要周某1出。同时，还要周某1提供担保，周某1同意了，我们就把贷款给他。菅某并承认在放款的时候，清楚订货合同是假的，受托支付人具体给谁，菅某不清楚，但告知周某1钱要打入他掌控的账户，后菅某或是刘某4给周某1或是高某白利民的账户，叫周某1把钱打到白利民的账户上。当时白利民就在民生银行，我让周某1把钱打到白利民的账户，为了方便操作。马帅是谁的客户菅某记不清了，当收到周某1转来的1000万元后就直接转到马帅的账户上。当时营业部的王彪又联系了3000多万，汇到了一个叫贾文强的账户。菅某个人给贾文强账户上借了200多万，贾文强账户上凑了4000万元在民生银行做了定期存单，加上马帅的1000万元，共5000万元的定期存单在民生银行做质押，用鄂尔多斯隆伸煤业有限公司开了五张民生银行各1000万元的银行承兑，银行承兑如果到期，直接用质押的5000万元定期存单还了。开承兑时，马帅和贾文强都去办手续。承兑出来后，王彪安排助手去贴现，钱回来后，我给周某1分几笔共计打了800万元，后来又给周某1的财务王某3打了140万元，1000万元的承兑贴现费扣了60万元，后来周某1来找菅某，菅某怕提职受影响，自己出了20万元；（6）被告人王某1供述。证明王某1称2013年在乌拉特前旗经营伊家乐超市，高某找到王某1询问其是否需要贷款，王某1当时缺钱，就同意了。之后民生银行的业务员刘某4去看过王某1的超市，然后口头告知其准备户口本、身份证、营业执照、超市的银行流水、资产情况、订货合同。当时王某1向银行提供的资产情况中位于乌拉特前旗星海国际的房产是其女儿的，订货合同签字是王某1签的，但内容不是王某1写的，并称超市不可能进400多万的货，购货方史俊生是其客户，找过史俊生盖过章。在准备贷款资料的时候，周某1跟王某1说过，贷款下来，周某1要用一部分，承诺给其利息，王某1同意了。周某1还给五户作了担保，贷款下来后，王某1接到民生银行的短信通知，但钱马上又从王某1的账户转走了，我询问刘某4，刘某4说要这个钱，去找周某1，后王某1与周某1签了用款协议，给了王某1120万元，王某1和周某1各自还各自用款的利息，利息具体还多少也记不清了，还到2014年5月左右，120万元的本金王某1也没有能力偿还了。5、视听资料、电子数据。证明侦查机关讯问被告人刘某2、刘某1、高某、周某1、菅某、王某1的过程。以上证据经当庭举证、质证，被告人周某1对受托支付人、订货合同、1000万元转款不清楚。周某1辩护人认为对各被告人采取强制措施没有必要，控诉方后面所举证据与指控的犯罪之间没有关联性，前期民生银行并没有对购销合同进行审核，后高某说合同和借款支用申请书都是银行刘某4制作的，不存在对银行的欺骗。民生银行放款后该款项已经不是民生银行的，骗贷只能发生在放款前，不能发生在放款后，放款后属于自主支付。被告人刘某1称供销合同不是其提供的，受托支付人其不认识，刘某4告知其用钱找周某1。刘某1辩护人对供销合同虚假只有被告人的供述，没有其他证据佐证，不能作为定案依据；被告人王某1称其签订的供销合同落款真实，但内容是谁伪造的，没有证据证明；高某称造假的人是刘某4，存在合理怀疑；五户联保的受托支付人都是周某1的亲戚，不能排除周某1找的这五个人，根据在案的证据，可以证明五户联保的贷款是由周某1控制；履约协议书恰恰证明款项是五户向周某1所借，五户与周某1形成了一个新的借贷关系。被告人刘某2称供销合同其没有提供过，受托支付人其不认识，200万元贷款进账后几秒转走，打电话说批下来再通知。刘某2辩护人称被告人周某1勾结银行指定受托支付人将贷款违法转走，损害了贷款人利益；周某1自认担保合同是假的，证明周某1根本没有提供担保，伙同银行工作人员转走贷款人贷款属于违法行为；周某1、菅某利用完贷款后，违法发放给贷款人实际贷款的40%；受托支付人是周某1提供，贷款人不知情；第四卷的担保合同是空白的，与本案无关；购销合同的真实性、合法性不予认可；履约协议书属于新的民间借贷关系；和解协议不认可，主合同与担保合同的编号不一致，和解协议没有经过五户联保体同意，直接解除担保合同，侵犯了五户联保体合法权益。被告人高某对受托支付不认可，是刘某4做的，受托支付人证明是刘某4提供的。高某辩护人认为所有合同没有高某的签字，与高某没有关联性，高某只是在履行工作职责，并没有使用过犯罪中的任何钱款，也未获利；对报案材料及被害人陈述没有异议；对高某制作了受托支付人证明有异议，周某1称其不知道受托支付人的事与其在2019年1月29日的讯问笔录中的供述不符，高某对骗取贷款没有主观故意，银行在明知购销合同和受托支付人有问题的情况下发放贷款，不存在陷入错误认识发放贷款；对于视听资料、电子数据无异议。被告人菅某对周某1转的1000万元是给银行做的存单。被告人菅某辩护人称被告人菅某没有参与对购销合同、受托支付人的审核，菅某是否构成其他罪与本案无关联性。被告人王某1对受托支付人张某1不认识，供货合同中间的内容不是其填写的。本院认为上述证据来源合法、客观、相互印证，均予采信。本院认为，被告人周某1、刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1等人提供虚假的贷款资料骗取贷款，给银行造成重大损失，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。对于被告人周某1及其辩护人、刘某1辩护人、刘某2辩护人提出的无罪的辩护意见，经查证，与证人证言、被告人供述与辩解及在案书证不符，本院不予采纳。被告人刘某1、刘某2、高某、菅某、王某1案发后经电话通知主动到案，并如实供述，系自首，依法可以从轻处罚。鉴于案发后，被告人周某1、刘某1、高某、王某1偿还了被害人经济损失本息共计3815000元，并取得谅解，酌情可以从轻处罚。对于辩护人的其他合理辩护意见，本院依法予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告人周某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年7月23日起至2020年9月20日止。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。）二、被告人刘某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年1月24日起至2020年1月23日止。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。）三、被告人刘某2犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年1月24日起至2020年1月23日止。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）四、被告人高某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年1月29日起至2020年1月28日止。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。）五、被告人菅某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年7月23日起至2020年5月21日止。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。）六、被告人王某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日起五日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向呼和浩特市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。审 判 长 袁 苑人民陪审员 续丽霞人民陪审员 许俊芳 二〇一九年十二月十三日书 记 员 孙晓磊