山西省运城市盐湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0802刑初587号 公诉机关运城市盐湖区人民检察院。 被告人闫钊，男。2019年7月23日，被告人闫钊被苏州市公安局高新区分局巡特警大队抓获，临时寄押于苏州市第二看守所。2019年7月29日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，同年8月8日运城市盐湖区人民检察院作出批准逮捕决定书，同年8月10日被运城市公安局盐湖分局执行逮捕。现羁押于盐湖区看守所。 辩护人蒲先革，山西庆新平律师事务所律师。 辩护人闫雅洁，山西庆新平律师事务所律师（实习）。 运城市盐湖区人民检察院以运盐检刑二刑诉[2019]543号起诉书指控被告人闫钊犯信用卡诈骗罪，于2019年11月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。运城市盐湖区人民检察院指派检察员景东升依法出庭支持公诉。被告人闫钊及其辩护人蒲先革、闫雅洁（实习）到庭参加诉讼。现已审理终结。 运城市盐湖区人民检察院指控：2013年3月份，被告人闫钊在中国银行运城分行办理一张中银威士白金信用卡精英版，卡号为40××10，额度为150000元。2016年3月被告人闫钊通过拨打中国银行客服临时调整该卡额度为195000元，2016年4月至2017年4月在明知没有还款能力的情况下恶意透支信用卡本金193694.74元。中国银行工作人员多次通过电话催收、上门催收等方式均未联系到被告人闫钊本人，致使中国银行损失193694.74元，该卡套现所得款项均为被告人闫钊所用。 针对上述指控，运城市盐湖区人民检察院移交并出示了书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据材料。 运城市盐湖区人民检察院认为，被告人闫钊的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。 被告人闫钊对公诉机关指控的罪名及犯罪事实没有提出异议，当庭表示认罪，希望法院对其从轻处罚。辩护人蒲先革提出的辩护意见是：1.本案属于民事转刑事或者是民事行为上升为刑事案件，被告人闫钊的涉企用卡行为不构成恶意透支，起诉指控证据明显达不到排除其他可能的程度，被告人闫钊的行为不构成信用卡诈骗罪；2.被告人的行为属犯罪数额不大，应予减轻处罚。 经审理查明：2013年3月，被告人闫钊在中国银行运城分行办理一张中银威士白金信用卡精英版（卡号为40××10，额度为150000元）。2012年，被告人闫钊成立了山西大钊商贸有限公司，2014年8月又成立山西大钊餐饮管理有限公司。2016年3月，被告人闫钊通过拨打中国银行客服电话临时调整该信用卡额度为195000元，并透支该卡用于上述公司经营资金周转、发放员工工资。后因上述公司经营不善、资金链断裂，资金周转困难丧失还款能力。2017年8月，被告人闫钊手机欠费停止使用后，并未及时将住址、联系方式变更情况通知中国银行有关部门，为此中国银行工作人员多次通过电话催收、上门催收等方式均未联系到被告人闫钊。截止2017年4月30日，该信用卡透支本金为193694.74元。 同时查明，2019年11月5日至11月11日，被告人闫钊父亲在《灵通资讯》第825期灵通房产33版上刊登其房产信息，希望卖房替其儿子闫钊归还银行借款本金。 上述事实，有公诉机关、被告人提交的下列证据予以证实： （一）书证 1．犯罪嫌疑人基本情况、户籍信息、涉案人员身份核查表，证实被告人闫钊，男。 2．2019年9月21日运城市公安局盐湖分局出具的违法犯罪前科记录查询情况，证实未发现闫钊有违法犯罪记录。 3．2017年5月2日中国银行股份有限公司运城市分行出具的闫钊账单说明，证实持卡人闫钊于2013年3月在运城分行申请办卡卡号为40××10，额度150000元。2016年3月客户拨打客服临时增额，额度增至195000元。该卡截止2017年4月30日透支时间已达12个月，透支本金193694.74元，应收利息42204.59元，应收费用49291.09元，应收账款合计285190.42元。 4．2017年5月2日中国银行股份有限公司运城市分行出具的对被告人闫钊的上门催收情况。 5．山西省运城分行营业部银行卡部透支催收电子档案，证实对被告人闫钊的催收记录。 6．中国银行信用卡系统影像平台图片四张、中银信用卡标准审批表，证实被告人闫钊2013年3月在中国银行股份有限公司运城市分行办理了中国银行的白金信用卡，额度是150000元。 7．中国银行股份有限公司运城市分行提供的截图一张，证实2016年1月14日、3月15日向被告人闫钊发送短信通知尾号9010的信用卡临时增额至195000元。 8．中国银行股份有限公司运城市分行提供的照片三张，证实信用卡催收人员根据被告人闫钊留存的家庭住址上门催收并拍照。 9．中国银行对账单共37页，账单日期从2014年9月26日至2017年4月26日。 10．中国银行股份有限公司运城市分行2017年5月18日出具的的授权书，证实委托员工××（身份证号：14××5）到盐湖区公安局办理闫钊信用卡诈骗报案事宜。 11．在逃人员登记表，证实在逃人员编号为T1408020500002017121076闫钊的详细信息。 12．苏州市公安局高新区分局（虎丘分局）出具的抓获经过，证实2019年7月23日，在苏州市昆山市太湖路昆庭公寓6幢1202室将网上通缉人员闫钊抓获。 13．运城市公安局盐湖分局2019年7月29日出具的编号（2019）019现场检测报告书、山西省公安机关吸毒检测资格证，证实被告人闫钊尿液的检测样本经现场检测结果吗啡、甲基安非他明均呈阴性。 14．苏州市第二看守所寄押证，证实被告人闫钊于2019年7月23日至2019年7月29日寄押于苏州市第二看守所。 （二）被害单位的报案材料 2017年5月2日中国银行股份有限公司运城市分行的报案材料，主要内容：中国银行股份有限公司运城市分行中银威士白金精英版信用卡持卡人闫钊系山西大钊商贸有限公司，身份证号码为14××X。该持卡人于2013年3月在中国银行股份有限公司运城市分行申请办卡，卡号为40××10，额度150000元。2016年3月客户拨打客服临时增额，额度增至195000元消费，一直拒不还款并有欺诈恶意透支行为。该卡截止2017年4月30日透支时间已达12个月，透支本金193694.74元，应收利息42204.59元应收费用49291.09元，应收账款合计285190.42元。经中国银行股份有限公司运城市分行工作人员多次电话催收、上门催收，始终联系不到客户本人，2016年11月17日运城市分行工作人员电话联系到闫钊配偶乔某，乔某表示无钱还款，运城市分行工作人员多次拨打闫钊手机一直无人接听。根据公安部、最高人民法院、最高人民检察院关于打击信用卡恶意透支行为的有关规定，该持卡人已构成信用卡恶意透支诈骗行为，为了保护国家和银行的资金安全，特向运城市公安局盐湖分局经侦大队报案。 （三）证人证言 1．证人××的证言，主要内容：今天来公安机关代表中国银行反映闫钊信用卡恶意透支欠款报案。闫钊2013年3月办的银行卡，卡号是40××10。闫钊2016年3月拨打我行客服电话调整临时额度为195000元，从2016年4月至2017年4月，透支了本金193694.74元，利息42204.59元，滞纳金49291.09元，欠款合计,285190.42元。2016年4月就开始透支，一直未还。我行工作人员张伟华、王晶多次上门催收、电话催收、短信催收最少五六次。闫钊至今拒不归还。 （四）被告人的供述与辩解 1.被告人闫钊的供述，主要内容：我不知道我被上网追逃，2019年7月23日苏州公安民警找到我之后我才知道我被上网追逃的。2013年3月份我在运城市中国银行办理了中国银行的白金信用卡，额度是150000元，2016年4月份之前一直都是正常使用，由于我是做生意的，我有两家公司，分别是2012年成立的山西大钊商贸有限公司和2014年成立的山西大钊餐饮有限公司，我是这两家公司的执行董事，同时也是这两家公司的大股东，2012年6、7月份从东亚银行贷款300万元，2013年6、7月份这笔贷款到期后我就从私人处高息借款将这笔银行贷款归还，但是这笔贷款归还后没有按时贷出来，又要归还从私人处所借的钱以及利息，所以我的公司出现了资金链断裂的情况，当时我急于用钱，于是就将中国银行办理的信用卡进行套现使用。我一共透支本金195000元。我拿信用卡到我公司的POS机上进行套现。因为当时做生意需要钱，有一部分套现给员工发工资，有一部分用于生意周转，购买货品等。中国银行的工作人员给我打过电话催我还款，2016年10月份左右我接到过两个电话，当时我还在还钱。我后来手机不用了，银行工作人员就联系不上我了。我从2016年4月开始还款就不正常了，每个月就是还几百元，达不到银行的最低还款额，到2017年7、8月份我没有钱了就一直没有还，之后没有进行还款因为当时公司的资金链已经彻底断裂，而且我又生病了，已经彻底没有还款的能力了，我于2017年6、7月份就再也没有还过这张信用卡。之后银行人给我打电话不接因为当时欠私人借款特别多，这些人每天都给我打电话，我为了不接他们的电话逃避债务，就将电话关机。 庭审中，辩护人向法庭出示的证据如下： 2019年11月5日-11月11日825期（总1355期）灵通资讯的复印件，证明被告人父亲在灵通房产33版刊登其房产信息，计划卖房替被告人归还本金。 上述证据，均经庭审质证，证据来源合法，内容客观真实，证据间相互印证，本院予以采信。 本院认为，被告人闫钊以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金193694.74元，数额较大，经发卡银行多次催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人闫钊的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。关于被告人闫钊的辩护人提出本案属于民事转刑事或者是民事行为上升为刑事案件，被告人闫钊的涉企用卡行为不构成恶意透支，起诉指控证据明显达不到排除其他可能的程度，被告人闫钊的行为不构成信用卡诈骗罪的意见，经查，被告人闫钊因经营资金周转困难丧失还款能力，且在变更其住址、手机欠费停止使用后，并未将地址、联系方式变更情况通知中国银行，致使中国银行工作人员多次通过电话催收、上门催收等方式均未联系到被告人，其行为属于恶意透支，符合信用卡诈骗罪的构成要件，故辩护人提出的该辩护意见，理据不足，本院不予支持。鉴于被告人闫钊到案后如实供述自己的犯罪事实，且当庭认罪态度较好，透支信用卡资金主要用于公司经营周转、发放员工工资，并未用于个人生活高消费，主观恶性不大，其父亲准备卖房偿还银行损失，综合全案，依法可对其酌情从轻处罚，故对辩护人要求对被告人从轻处罚的意见，本院予以采纳。对被害单位的损失，依法应责令被告人予以退赔。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条之规定，判决如下： 一、被告人闫钊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月23日起至2020年1月22日止。罚金自本判决生效后三十日内缴纳。） 二、责令被告人闫钊退赔被害单位中国银行股份有限公司运城市分行经济损失人民币193694.74元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  李双武 审 判 员  郭 萍 人民陪审员  梅 娜 二〇一九年十二月六日 书 记 员  赵方园