广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初2129号 原告：中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行，住所地广西柳州市。 负责人：蓝某，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈宗振，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：吕某某，男，1973年10月23日生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 被告：黄某某，女，1974年9月9日生，壮族，住广西柳州市鱼峰区。 原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行诉被告吕某某、黄某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈宗振到庭参加诉讼，被告吕某某、黄某某经本院公告开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与两被告签订的编号为[住]字[柳州分]行[某某]支行[2010]年[1024]号的《个人购房借款/担保合同》；2、请求判令两被告向原告偿还借款本金68422.36元及利息（含罚息、复利）1433.73元[暂计至2019年5月21日，之后利息（含罚息、复利）按合同约定计收至清偿完毕止）];3、请求判令两被告向原告支付律师费3493元；以上共计：73349.09元。4、请求判令两被告提供的抵押物即位于柳州市航四路某某小区16栋1单元9-3号房屋的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务;5、本案全部诉讼费由两被告共同承担。在庭审过程中，原告明确诉请2中的利息1433.73元包含了罚息和复利，其中利息为1394.26元，罚息为18.51元，复利为20.69元。 事实及理由：2010年2月10日，原告与两被告签订了编号为：[住]字[柳州分]行[某某]支行[2010]年[1024]号的《个人购房借款/担保合同》，其中约定：被告吕某某向原告借款83000元，用于购房，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款。被告连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同，并可要求提前偿还贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。二被告以其所有的位于柳州市航四路某某小区16栋1单元9-3号房屋作为该笔贷款的担保，并办理了房屋抵押登记手续。合同签订后，原告按照约定履行了自己的全部义务，但被告吕某某未能按时足额归还贷款本息，截止2019年5月，被告吕某某已连续3次逾期还款，其行为已违反了合同约定，原告有权解除合同，并要求被告立即清偿全部债务。由于被告吕某某借款用于夫妻共同生活，故被告黄某某理应承担共同还款责任。为维护原告合法权益，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告吕某某、黄某某未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告吕某某、黄某某放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了个人借款/担保合同、借款凭证、他项权证、自营历史明细表、结婚证复印件、代理合同及收据、个人贷款申请调查审批表等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告作为贷款人与被告吕某某为借款人、抵押人，被告黄某某为抵押共有人签订的《个人购房借款/担保合同》约定：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述利息约定的利率基础上加收50%确定；被告未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；抵押人以吕某某、黄某某名下位于柳州市航四路某某小区16栋1单元9-3号房屋为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押，抵押担保的范围包括本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告依约向被告发放上述贷款。2010年5月10日，原被告就上述抵押房产办理了抵押预告登记手续，2014年10月21日换发房屋他项权证。原告为提起本案诉讼聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费3493元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是各方真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告吕某某发放借款，被告吕某某收到借款后未按时还款的行为构成违约。根据合同约定，原告要求解除与被告吕某某签订的《个人购房借款/担保合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。因被告吕某某违约，原告要求被告吕某某归还借款本金68422.36元，利息1394.26元、罚息18.51元及复利20.69元（该利息、罚息及复利暂计至2019年5月21日，之后的利息、罚息及复利按《个人购房借款/担保合同》约定另计至实际清偿完毕之日止）的诉请合法有据，本院予以支持。 关于律师代理费。原被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定，因被告吕某某没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。原告诉请被告支付律师费代理费3493元，并提供《委托代理合同》及律师费收据予以证实，该诉请符合事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。被告吕某某、黄某某以其名下的位于柳州市航四路某某小区16栋1单元9-3号房屋为上述借款提供抵押担保，并就上述抵押房产与原告办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押权。被告吕某某、黄某某不履行上述债务时，原告有权以被告吕某某、黄某某名下位于柳州市航四路某某小区16栋1单元9-3号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 关于被告黄某某的责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”。原告提交的证据证实本案借款用于购买二被告共有的柳州市航四路某某小区16栋1单元9-3号房屋，被告黄某某作为主申请人配偶认同申请贷款，并于《个人购房借款/担保合同》中的抵押物共有人签字同意抵押。被告吕某某、黄某某未出庭抗辩，原告要求被告黄某某承担共同偿还责任的诉请合法有据，故本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行与被告吕某某、黄某某于2010年2月10日签订的编号A:[住]字[柳州分]行[某某]支行[2010]年[1024]号的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告吕某某、黄某某于本案判决生效之日起十日内向原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行偿还借款本金68422.36元，利息1394.26元、罚息18.51元及复利20.69元（该利息、罚息及复利暂计至2019年5月21日，之后的利息、罚息及复利按《个人购房借款/担保合同》约定另计至实际清偿完毕之日止）； 三、被告吕某某、黄某某于本案判决生效之日起十日内向原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行支付律师代理费3493元； 四、若被告吕某某、黄某某不履行上述债务时，原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行有权依法以被告吕某某、黄某某名下的位于柳州市航四路某某小区16栋1单元9-3号房屋折价或者以拍卖、变卖上述抵押财产的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1634元、公告费560元（原告均已预交），由被告吕某某、黄某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  谢云秀 人民陪审员  徐耀玲 二〇一九年十二月十日 代书 记员  潘荣华