文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初9526号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：张东，该中心总经理。委托诉讼代理人：杨庆波，重庆庆祺律师事务所律师。被告：常煜佳，女，1981年12月21日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告常煜佳信用卡纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人杨庆波到庭参加了诉讼。被告常煜佳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡欠款共计175517.22元(截止2018年12月9日，欠款本金171885.47，利息2516.70元，违约金1102.62元，杂费12.43元)，从2018年12月10日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收利息;违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计收；2、诉讼费用全部由被告承担，由被告迳付原告。事实和理由：2006年8月31日，被告在原告处申请办理了信用卡，卡号439226870072****。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿。截至2018年12月9日累计欠款175517.22元。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护自身的合法权益，原告诉至法院，请依法裁判。本院经审理认定事实如下：常煜佳曾用名常洁。2006年8月23日，常洁向招商银行股份有限公司信用卡中心提交信用卡申请表，该表声明事项载明“本人已阅读并了解《瑞丽联名信用卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规定，不论核准与否，本人同意此申请表及所附文件均由招商银行保留”，常洁在此处签名。招商银行股份有限公司信用卡中心（甲方）与申请人（乙方）就申领使用信用卡的有关事宜签订如下：第二使用和收费2、乙方及其附属卡持卡人的甲方当期非现金交易记账日至到期还款日为免息还款期。在免息还款期内偿还全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿之日止，甲方按月计收复利。3、乙方及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收费额为每笔30元。预借现金交易不享受免息还款期待遇，由甲方记账日起按照日利率万分之五计收利息至清偿日止。甲方记账日为此笔预借现金交易发生日，甲方按月计收复利。5、乙方信用卡内的资金不计付利息。6、乙方超过信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自甲方记账日起按规定利率计收的利息。第三条对账和还款1、乙方及其附属卡持卡人如发生工作变动、通讯地址或电话变更、身份证件号码变更等，应当及时与甲方联系办理变更手续。否则，由此产生的损失由乙方承担。2、乙方应付账款如于当期结账日前发生变动或尚未清偿，甲方应按时向乙方寄发当期对账单5、乙方可以选择以最低还款方式还款，即于当期到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。6、乙方每期最低还款额为：信用一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。所有费用指：年费、预借现金手续费、挂失补发手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏还卡手续费用等费用。乙方如同时持有甲方二张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款数额的总和。7、乙方如未于每月到期还款日还清当期最低还款或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币。9、乙方超过到期还款日，未归还透支款等款项的，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用。甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。第六条本合约解释权属于甲方。本合约所依据的《招商银行国际信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无须另行通知乙方，修改后的条款对甲、乙方均由约束力。第七条甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决。协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。第九条乙方及其附属卡持卡人已完全知悉并了解本合约的各项条款，并自愿遵守本合约的规定。2018年3月2日，常煜佳向招商银行股份有限公司信用卡中心提交《招商银行信用卡及消费金融业务申请申明及签署》，申请办理汽车消费金融业务。常煜佳在申请人知悉、声明并同意处书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约和须知的各项规则”，并签名。该申请表所附信用卡领用合约约定：招商银行股份有限公司信用卡中心以下简称甲方，常煜佳以下简称乙方，（二）使用、对账和还款6、甲方代乙方向供应商垫付的款项总金额或甲方转入乙方名下借记卡内的款项总金额(即“分期总金额”），乙方应向甲方支付的消费金融业务分期手续费总额及其他一切相关利息、费用，形成乙方欠甲方的消费金额债务。一旦乙方成功申请消费金融业务，如果乙方信用卡未开通或存在信用卡不能正常使用等情况。乙方同意并授权甲方产生消费金融业务对账单及消费金融业务的相关款项、费用等，并且乙方承诺在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项。乙方同意甲方有权处理、转让其所拥有的针对乙方的债权，无需征得乙方的另行同意或对乙方进行通知。8、乙方的当期消费金融交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内，乙方应按照甲方消费金融业务对账单所显示的金额按期全额归还消费金融债务。否则，自甲方记账日起按甲方核给的对应期间的日利率计收利息至清偿之日止，甲方按月计收复利，且乙方还应按照未还金额的百分之五向甲方支付违约金，最低为10元人民币。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。10、乙方应在消费金融业务还款期间保持良好的信用记录，并保证将甲方向乙方提供的金融消费业务额度仅用于乙方申请该额度时所确定的用途。如因乙方原因导致抵押登记失败或者发生下述任一情形，则乙方的消费金融债务应于抵押登记失败或发生下述事项之一时视为全部到期前。甲方有权要求乙方提前一次性归还剩余的消费金融债务，乙方应当按照甲方要求提前一次性向甲方支付全部剩余款项（含分期总金额中尚未支付部分、手续费总额中尚未支付部分及其他一切相关利息、费用），甲方也有权对抵押物（如有）行使抵押权，并保留追究乙方欺诈等法律责任的权利。1）乙方消费金融业务延迟还款；或2）乙方有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；或3）乙方有其他信用降低的情况；或4）乙方不履行对甲方其他债务；或5）乙方违法本合同约或其他相关规定；或6）乙方撤销已成功的消费金融交易或退货；或7）如乙方办理消费金融业务用于购买汽车，乙方在消费金融债务清偿完毕前未按要求对汽车进行注册登记或登记后转让给第三人；或8）为同一笔交易，乙方除了办理甲方消费金融业务外还办理其他机构的消费金融业务、汽车贷款业务等类似业务；或11）乙方存在出卖银行卡等行为；或13）乙方名下的信用卡由于被取消、管制、终止、经过过期并不被续期等原因变为不正常状态；或14）乙方已经破产或身故；或15）其他甲方认为可能导致无法或不履行还款义务的情况。如因乙方的原因导致甲方要求乙方提前归还消费金融债务，则乙方应向甲方支付金额相当于全部消费金融业务手续费总额（即手续费总额）的违约金。如违约金不足以弥补甲方的损失的，甲方有权追索差额部分。14、乙方如发生工作、通讯地址、电话、电子邮箱或身份证件信息等资料变更，应及时与甲方联系办理资料变更手续。否则，由此产生的损失由乙方承担。16、如乙方未依约还款或有违法违规、欺诈等行为的，甲方有权催收、依法追索。甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。17、甲方收到乙方的还款，按照先出账单款项、后未出账单款项的顺序进行冲还；逾期1-90个自然日（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91个自然日（含）以上的，按照先本金、后应收利息和各项费用的顺序进行冲还。25、消费金融业务和利息标准同招商银行信用卡相关费用和利息标准。经原告招商银行股份有限公司信用卡中心审核向被告常煜佳发放了卡号为439226870072****的信用卡一张。被告常煜佳开卡使用后，以刷卡消费、办理汽车消费金融业务等方式使用信用卡，但未按照《瑞丽联名信用卡领用合约》、《招商银行消费金融业务合约》的约定按时足额偿还透支本息。截至2018年12月9日，被告常煜佳拖欠原告招商银行股份有限公司信用卡中心透支本金欠款本金171885.47、利息2516.70元、杂费12.43元、违约金1102.62元，其中个人卡账单中欠款本金为65982.77元、利息2415元、杂费12.43元、违约金807.48元，其中大额消费欠款本金105902.70元、利息101.70元、违约金295.14元。原告招商银行股份有限公司信用卡中心催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。本院认为，被告向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡，与原告招商银行股份有限公司信用卡中心签订的《瑞丽联名信用卡领用合约》、《招商银行消费金融业务合约》均系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告招商银行股份有限公司信用卡中心按约向被告发放了信用卡，被告使用该卡透支消费后应当偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金、利息、杂费。关于违约金，《瑞丽联名信用卡领用合约》中并没有违约金的相关约定，仅约定滞纳金，故该合约项下的违约金807.48元，本院不予支持。《招商银行消费金融业务合约》则约定了违约金，且持卡人账单中载明截至2018年12月9日违约金为295.14元，故原告的该部分诉讼请求，本院予以支持。但该合约中未明确约定该违约金的计算标准为按最低还款额未还部分的百分之五按月计收，故原告主张2018年12月10日之后的违约金按照最低还款额未还部分的百分之五按月计收，没有依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告常煜佳于本判决发生法律效力后3日内偿付原告招商银行股份有限公司信用卡中心截至2018年12月9日的信用卡透支本金171885.47元、利息2516.70元、杂费12.43元、违约金295.14元，共计174709.74元；二、被告常煜佳于本判决发生法律效力后3日内偿付原告招商银行股份有限公司信用卡中心利息，该利息以171885.47为基数，按照日利率0.05%，从2018年12月10日起计算至本金付清之日止；三、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3812元，由招商银行股份有限公司信用卡中心负担20元，由被告常煜佳负担3792元。公告费300元，由被告常煜佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  胡 敏人民陪审员  李洪波人民陪审员  晏 妮二〇一九年十二月十日法官 助理  马晓敏书 记 员  乔丹丹