文书内容重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0118民初6893号原告：中国工商银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区红河中路1133号、4-1附39号、4-1附33号，统一社会信用代码91500118903794657P。负责人：杨忠坚，行长。委托诉讼代理人：杨龙，重庆新源律师事务所律师(特别授权)。被告：丁福治，女，1961年4月5日出生，汉族，住重庆市大足区XXX。被告：龚军，男，1985年3月1日出生，汉族，住重庆市大足区XXX。被告：冯勇，男，1983年4月4日出生，汉族，住重庆市南岸区XXX。被告：龚琳，女，1983年6月5日出生，汉族，住重庆市北碚区XXX。被告：冯柱，男，1988年2月12日出生，汉族，住重庆市南岸区XXX。原告中国工商银行股份有限公司重庆永川支行(以下简称工行永川支行)与被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行永川支行的委托诉讼代理人杨龙到庭参加诉讼。被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳共同偿还其行借款本金2692012.37元，并支付截止2019年5月21日止的利息309093.52元；2.由被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳共同支付其行从2019年5月22日起至本息付清之日止的罚息和复利(罚息以本金2692012.37元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的水平上上浮15%再上浮50%计算；复利以未偿还的利息309093.52元为基数，按罚息利率计算)；3.由被告冯柱在继承的财产范围内对上述第1、2项债务承担还款责任；4.若被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱未偿清上述第1、2项债务，其行有权对丁福治、冯运明抵押的财产（位于重庆市大足区XXX）予以拍卖或变卖后的价款优先受偿；5.由丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱承担诉讼费。事实和理由：2012年2月27日，冯运明（已死亡，其有二子即冯勇、冯柱，其妻为丁福治）、被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳与其行签订《个人借款/担保合同》，约定冯运明、丁福治、龚军、冯勇、龚琳向其行借款4950000元用于购房。2012年3月1日，冯运明、丁福治与其行签订了《重庆市房地产抵押合同》，以其二人所有的位于重庆市大足区XXX门市为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2012年3月1日，其行按照合同约定向冯运明、丁福治、龚军、冯勇、龚琳发放了贷款4950000元，但冯运明、丁福治、龚军、冯勇、龚琳未按约履行还款义务，其行多次催收未果。截止2019年5月21日，丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱尚欠其行本金2692012.37元、以及利息和罚息共计309093.52元未归还。被告的行为违反了合同约定，应立即偿还其行全部借款本息，并支付相应的罚息和复利。被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年2月27日，工行永川支行(贷款人)与冯运明（借款人）签订《个人借款/担保合同》，约定：工行永川支行向冯运明提供贷款4950000元用于购商用房；贷款期限为120个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%；逾期贷款的罚息利率为在贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法，即每月本息还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]；冯运明、丁福治以其二人所有的位于重庆市大足区XXX为该借款提供抵押担保，并于2012年3月1日办理了抵押登记；若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同等内容。丁福治、龚军、冯勇、龚琳在该合同共同借款人处签字确认。2012年3月1日，工行永川支行向冯运明发放了贷款4950000元。冯运明向工行永川支行出具了借款凭证。冯运明、丁福治、龚军、冯勇、龚琳借款后，仅归还了部分款项，余款经工行永川支行多次催收未果。截止2019年5月21日，冯运明、丁福治、龚军、冯勇、龚琳尚欠工行永川支行本金2692012.37元以及利息309093.52元未归还，且未按照工行永川支行确定的金额和日期按期足额还款月数超过了6个月。同时查明，冯运明于2012年3月6日死亡。冯运明有二子即冯勇、冯柱，冯运明之妻为丁福治。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，《个人借款/担保合同》中约定的利率、罚息的计收标准没有超过中国人民银行的规定，故该约定合法有效。冯运明、丁福治、龚军、冯勇、龚琳未按照合同约定按期足额偿还工行永川支行借款本金及利息、罚息的行为构成违约，按照合同约定，工行永川支行有权宣布贷款提前到期，要求冯运明、丁福治、龚军、冯勇、龚琳立即归还贷款本息及相关费用；同时，冯运明在借款后死亡，其债务应由其继承人在继承的遗产的实际价值内承担清偿责任，故本院对于工行永川支行要求由丁福治、龚军、冯勇、龚琳偿还其行借款本金2692012.37元，并支付利息、罚息、复利(截止2019年5月21日止的利息为309093.52元；从2019年5月22日起，以本金2692012.37元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的水平上上浮15%再上浮50%计算罚息至2019年8月19日；另从2019年8月20日起，以本金2692012.37元为基数，按照全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率的水平上上浮15%再上浮50%计算罚息至本息付清之日止；复利以未偿还的利息309093.52元为基数，按照罚息利率，从2019年5月22日起计算至本息付清之日止)，以及由被告冯柱在继承冯运明的遗产的实际价值内对前述债务承担清偿责任的诉讼请求予以支持。冯运明、丁福治以其二人所有的房屋对该债务提供抵押担保并办理了抵押登记，工行永川支行有权对该抵押住宅折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿，故本院对于工行永川支行要求在丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱未偿清上述债务的情况下，其行有权对冯运明、丁福治抵押的财产位于重庆市大足区XXX予以拍卖或者变卖后的价款优先受偿的诉讼请求亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳于本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆永川支行借款本金2692012.37元，并支付利息、罚息、复利(截止2019年5月21日止的利息为309093.52元；从2019年5月22日起，以本金2692012.37元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率的水平上上浮15%再上浮50%计算罚息至2019年8月19日；另从2019年8月20日起，以本金2692012.37元为基数，按照全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率的水平上上浮15%再上浮50%计算罚息至本息付清之日止；复利以未偿还的利息309093.52元为基数，按照罚息利率，从2019年5月22日起计算至本息付清之日止)；二、由被告冯柱于本判决生效后15日内在继承冯运明的遗产的实际价值内对本判决第一项载明的债务承担清偿责任；三、若被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱在上述期限内未履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆永川支行有权对被告冯运明、丁福治抵押的财产位于重庆市大足区XXX予以拍卖或者变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30800元，由被告丁福治、龚军、冯勇、龚琳、冯柱负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  欧阳毅人民陪审员  曾佑洪人民陪审员  谭兴文二〇一九年十二月三十一日书 记 员  苟 鑫