重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初15920号原告：中国工商银股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，统一社会信用代码91500108903162959A。负责人：刘同宇，该行行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通律师事务所律师。被告：吴赛依，男，汉族，1957年1月27日出生，住重庆市大渡口区。被告：许世碧，女，汉族，1959年11月28日出生，住重庆市大渡口区。原告中国工商银股份有限公司重庆南坪支行（以下简称工行南坪支行）与被告吴赛依、许世碧金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南坪支行的委托诉讼代理人郭太平、被告许世碧到庭参加诉讼，被告吴赛依经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。工行南坪支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令吴赛依、许世碧立即偿还借款本金160839.59元，并支付截止2019年4月21日的利息3474.21元，本息合计164313.8元；2、请求判令吴赛依、许世碧立即支付自2019年4月22日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金160839.59元为基数，复利以未偿还的利息3474.21元为基数，均在本合同所执行的贷款利率水平上上浮30%计算）；3、请求判令吴赛依、许世碧支付本案律师费7394元；4、请求判令工行南坪支行对吴赛依、许世碧所提供抵押的位于重庆市大渡口区的房屋享有优先受偿权；5、请求判令本案诉讼费等全部实现债权的费用由吴赛依、许世碧负担。事实和理由：工行南坪支行与吴赛依、许世碧签订《个人借款/担保合同》，该合同约定吴赛依、许世碧向工行南坪支行申请贷款450000元，按月等额本息还款，该贷款期限为120个月。合同签订后，工行南坪支行按照合同约定放款450000元，吴赛依、许世碧将其名下位于重庆市大渡口区的房屋进行了抵押担保。在履行合同过程中，吴赛依、许世碧已经连续四个月未按时足额还款，经工行南坪支行多次催促仍未还款。根据双方合同约定，工行南坪支行有权宣布贷款提前到期并要求吴赛依、许世碧承担偿还贷款本金、利息、罚息、复利以及支付工行南坪支行实现债权费用等法律责任，同时工行南坪支行对吴赛依、许世碧提供的抵押房屋具有优先受偿权。故工行南坪支行诉至本院，判如所请。许世碧辩称：截止2019年10月20日，吴赛依、许世碧仅尚欠本金112791.03元，没有利息。工行南坪支行所请求的罚息和复利不予认可。工行南坪支行主张的律师费偏高，法院应当予以调整。对于房屋的优先受偿权无异议。许世碧曾与银行工作人员联系，银行工作人员承诺可以进行庭外和解并继续履行合同。此外，在贷款偿还期间工商银行仅通知吴赛依按时还款，未及时通知共同借款人许世碧。因此造成了逾期还款的后果。吴赛依未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见。经审理查明：2011年9月1日，吴赛依、许世碧向工商银行提交个人贷款申请表，请求贷款45万元，并以吴赛依、许世碧名下位于重庆市大渡口区的房屋作为抵押担保。2011年9月19日，工行南坪支行与吴赛依、许世碧签订《个人借款/担保合同》，其中约定：工行南坪支行根据吴赛依、许世碧的申请，同意向其发放个人住房抵押贷款，金额为450000元；本合同项下贷款期限为120月，吴赛依、许世碧按照等额本息偿还贷款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整的基准利率执行新的利率；吴赛依、许世碧授权工行南坪支行将贷款一次性划入户名为张春丽，开户行为工行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户中；若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，工行南坪支行宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；若吴赛依、许世碧未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率是按在约定利率基础上加收30%确定的；工行南坪支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由吴赛依、许世碧承担；吴赛依、许世碧以吴赛依、许世碧名下位于重庆市大渡口区的房屋作为抵押担保；本合同借款人为吴赛依，共同借款人为许世碧。2011年9月22日，工行南坪支行与吴赛依、许世碧签订《重庆市房地产抵押合同》，其中约定：吴赛依、许世碧将其所有的位于重庆市大渡口区的房屋设定抵押权作为履行债务的担保；贷款金额450000元，贷款期限2011年9月22日至2021年9月22日。此外，工行南坪支行出具借款凭证，将本案所涉贷款450000元直接付至张春丽所有的，开户行为工商银行，账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户中，吴赛依在该借款凭证上签字捺印予以确认。同时根据本案所涉房屋房产证载明“吴赛依向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行贷款肆拾伍万元整，贷款期限2011年9月22日至2021年9月22日止”。在工行南坪支行履行了发放贷款义务之后，吴赛依、许世碧未按合同约定偿还借款本息，存在连续4个月未按时足额偿还贷款本息的情形，截止至2019年10月20日，吴赛依、许世碧尚欠借款本金112791.03元，工行南坪支行多次催收未果后，诉至本院，请求判如所请。以上事实有个人贷款申请表、《个人借款/担保合同》、借款凭证、共同还款承诺书、《重庆市房地产抵押合同》、《房屋产权证》、银行流水等证据以及当事人陈述在卷为证，足以认定。本院认为，工行南坪支行与吴赛依、许世碧之间签订的《个人借款/担保合同》系其真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，原、被告双方均应按其约定履行各自的合同义务。工行南坪支行按约履行了向吴赛依、许世碧发放贷款450000元的义务后，吴赛依、许世碧亦应按照合同约定履行还本付息的义务。但吴赛依、许世碧在合同履行过程中，未按照合同约定履行还款义务（存在连续4个月未按时足额偿还贷款本息情形），故工行南坪支行有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期并要求吴赛依、许世碧支付尚欠全部借款本息并计收罚息、复利。经查明，截止2019年10月20日，吴赛依、许世碧尚欠借款本金112791.03元(无拖欠利息)，故罚息的起算时间应为2019年10月21日，计算基数为112791.03元；因未拖欠利息，故复利不应再行支付。针对前述借款，吴赛依、许世碧与工行南坪支行依法办理房屋的抵押登记，故工行南坪支行对吴赛依、许世碧提供抵押的位于重庆市大渡口区的房屋享有优先受偿权。此外，工行南坪支行向本院请求吴赛依、许世碧支付律师费7394元，虽然该费用在《个人借款/担保合同》中有明确约定，但工行南坪支行未举示证据证明该费用已实际发生，故本院对其诉讼请求不予支持。吴赛依经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为对其诉权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吴赛依、许世碧于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银股份有限公司重庆南坪支行借款本金112791.03元；二、吴赛依、许世碧于本判决生效之日起十日内向中国工商银股份有限公司重庆南坪支行支付自2019年10月21日起至付清之日止的罚息（罚息以未偿还的借款本金即112791.03元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮25%再上浮30%计收）；三、在本判决确定的债权范围内，中国工商银股份有限公司重庆南坪支行有权就登记在吴赛依、许世碧名下的位于重庆市大渡口区的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回中国工商银股份有限公司重庆南坪支行其他的诉讼请求。如果吴赛依、许世碧未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；案件受理费3586元（中国工商银股份有限公司重庆南坪支行已预交3586元），由吴赛依、许世碧负担3586元（吴赛依、许世碧于本判决生效之日起十日内向中国工商银股份有限公司重庆南坪支行支付3586元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  陈伟道人民陪审员  董泽芬人民陪审员  肖良秀二〇一九年十二月五日法官 助理  唐新力书 记 员  崔玉伦