贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初12071号原告贵阳银行股份有限公司云岩支行，住所地：贵阳市云岩区安云路11号。负责人：刘志浩，职务：行长。委托诉讼代理人杨炫烨，贵州佳合律师事务所律师。被告彭世坤，男，1980年10月4日出生，苗族，住贵州省天柱县。被告吴艳艳，女，1981年10月24日出生，苗族，住址同上。被告贵州新界富地置业有限公司，住所地：贵州省黔东南苗族侗族自治州天柱县凤城镇商贸区凤山路13栋1号第四层。法定代表人：云现波。委托代理人杨环，该公司员工。原告贵阳银行股份有限公司云岩支行诉被告彭世坤、吴艳艳、贵州新界富地置业有限公司（以下简称“新界公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨炫烨到庭参加诉讼，被告彭世坤、吴艳艳、贵州新界富地置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告彭世坤、吴艳艳为夫妻关系。2016年12月8日，原告与三被告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》，约定被告彭世坤、吴艳艳向原告借款人民币337000元，用于购买被告新界公司开发的商品房，贷款执行年利率为4.9%，借款期限为240个月，还款方式为等额本息还款，贷款逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%，合同还对还款方式、罚息利率、复利、违约责任等进行了约定。被告新界公司自愿对被告彭世坤、吴艳艳的上述债务承担连带保证责任。2016年12月30日，原告向被告彭世坤、吴艳艳发放贷款337000元，被告彭世坤、吴艳艳未按约定偿还贷款，原告为主张债权，委托贵州佳合律师事务所代为提起诉讼，支付律师费3000元，被告彭世坤、吴艳艳已用其行为表明了不履行债务，根据《合同法》的规定，已达到了原告可解除合同的法定条件，原告请求解除合同并要求被告承担相应责任符合法律规定。故请求判令：1、解除原告与三被告签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》；2、判令被告彭世坤、吴艳艳偿还原告借款本金人民币318852.72元、利息1089.14元、罚息16387.4元（暂计到2019年10月16日，剩余利息按年利率4.9%为标准，罚息按年利率7.35%为标准，计算至全部借款本息实际付清之日止）；3、被告彭世坤、吴艳艳支付原告律师费3000元；4、被告贵州新界富地置业有限公司对上述彭世坤、吴艳艳债务承担连带偿还责任；5、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。被告彭世坤、吴艳艳、贵州新界富地置业有限公司无辩称。经审理查明：2016年12月8日，贵阳银行作为贷款人（甲方），彭世坤、吴艳艳作为借款人及抵押人（乙方），被告新界公司作为保证人（丙方），共同签订了编号为Ｊ119201612084803《商品房按揭借款（抵押）合同》，主要约定：借款337000元，用于购买位于凯里市天柱县的房屋，借款期限240个月，借款利率为浮动利率，即在贷款实际发放日中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率，遇基准利率调整，于次年1月1日调整后执行新的利率，借款利息按月计付，结息日为每月20日，采用等额本息还款法；贷款逾期罚息利率为本借款合同载明的贷款利率水平上加收50%；乙方在合同期内，未按合同约定偿还借款本息，甲方按规定对其逾期本息计收逾期罚息和复利；丙方提供连带责任保证，保证范围：本合同项下借款本金和利息，逾期利息、复利、罚息以及其他本合同规定由借款人缴付的一切费用，保证期间：自本合同生效之日且并丙方收到放款之日起至办妥乙方所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用者》移交甲方，丙方配合机房办理现房抵押登记手续，取得《房屋他项权利证》之日止。2016年12月20日，原告向被告彭世坤、吴艳艳发放贷款337000元，吴艳艳向原告出具的借款凭证，到期日为2036年12月18日。后在履行过程中，被告彭世坤、吴艳艳未按约定偿还借款，原告称彭世坤从2018年10月份开始逾期，之后未还过款。所以原告依据法定解除权解除合同，并主张本案截止2019年10月16日，被告彭世坤、吴艳艳尚欠本金318852.72元、利息1089.14元、罚息16387.4元。原告提供《委托代理合同》、律师费发票、支付凭证各一份，拟证明原告为实现本案债权支付律师费3000元。庭审中，原告称本案案涉贷款所购房屋尚未办理房屋所有权证。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告彭世坤、吴艳艳、新界公司签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告彭世坤、吴艳艳发放贷款337000元，但被告彭世坤、吴艳艳未按合同约定按期足额履行还款义务，保证人新界公司在借款人出现逾期违约后亦未主动履行保证责任，致使原告的合同目的不能实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，原告可以要求解除其与借款人及保证人签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》，并有权要求被告彭世坤、吴艳艳立即偿还尚未偿还的本金及利息及相应罚息。关于被告彭世坤、吴艳艳欠款情况，截止2019年10月16日，被告尚欠本金318852.72元、利息及罚息共计16850.55元，本院在此范围内予以支持。因原告未主张复利，故之后仅产生罚息，罚息以未还本金318852.72元为基数按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率上浮50%确定的罚息利率计算至本金还清之日止，遇基准利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定罚息利率。对于原告要求被告彭世坤、吴艳艳支付律师费3000元的诉请，因原被告双方对该费用的承担问题并未进行约定，故本院不予支持。被告贵州新界富地置业有限公司自愿承担作为其开发商业房购房人向原告贷款的连带责任保证人，根据合同约定，在按揭房屋取得他项权利证书之前，被告贵州新界富地置业有限公司应承担借款人不能按时还款的连带偿还责任，依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”之规定，原告要求被告被告贵州新界富地置业有限公司对彭世坤上述债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵阳银行股份有限公司云岩支行与被告彭世坤、吴艳艳、贵州新界富地置业有限公司于2016年12月8日签订的编号为J119201612084803的《商品房按揭借款（抵押）合同》；二、被告彭世坤、吴艳艳于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司云岩支行贷款本金人民币318852.72元、利息及罚息共计人民币16850.55元（本金、利息、罚息暂计算至2019年10月16日，之后的罚息以未还本金318852.72元为基数按中国人民银行公布并施行的同期同档次贷款基准利率上浮50%确定的罚息利率计算至本金还清之日止，遇基准利率调整的，自调整后的次年1月1日重新确定罚息利率）；三、被告贵州新界富地置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司云岩支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10562元，减半收取5281元及保全费2220元，由三被告负担（该款原告已预交，三被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  袁琴二〇一九年十二月二十七日法官助理杨韵雯书记员颜文权