湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂9006民初3456号原告：天门市金鹏小额贷款有限公司，住所地：天门市竟陵人民大道中116号。法定代表人：**，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡妮、张晓琴，湖北晨睿律师事务所律师。被告：范后安，男，1955年8月12日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：龚翠娥，女，1964年1月12日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告天门市金鹏小额贷款有限公司（以下简称"金鹏公司"）与被告范后安、龚翠娥小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金鹏公司的委托诉讼代理人张晓琴及被告范后安到庭参加诉讼；被告龚翠娥经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金鹏公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告范后安、龚翠娥向原告金鹏公司返还借款本金500000元，并以本金500000元为基数按年利率24%自2018年8月1日起支付利息至清偿之日止；2.确认原告金鹏公司对二被告提供的坐落于天门市竟陵大道西07-101、07-102两栋房屋享有优先受偿权；3.本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告范后安与被告龚翠娥系夫妻关系。2017年10月30日，二被告与原告金鹏公司签订《流动资金借款合同》和送达地址确认书，合同约定：原告金鹏公司向二被告提供借款500000元，借款用途为结算工人工资，借款利率为月利率12‰，借款期限为4个月，合同还就其他事项进行了约定。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》，约定：二被告将其所有的坐落于天门市竟陵人民大道西07-101、07-102两栋房屋在600000元最高限额内，对原告金鹏公司提供的自2017年10月30日至2018年10月29日的借款提供抵押担保，保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。其后，双方就上述抵押物办理了抵押登记。当日，原告金鹏公司履行了放款义务。借款到期后，二被告至今拖欠原告金鹏公司的借款本金500000元及利息。原告金鹏公司多次催讨无果，故诉至法院。被告范后安辩称，1.其向原告金鹏公司借款500000元属实。合同中约定的借款执行利率为12‰，但二被告按实际执行利率即月利率3%已支付前期利息131000元。2.双方签订的借款合同有欺诈行为，系套路贷。合同只是约定房产抵押贷款，而非优先受偿权。被告范后安未向本院提交证据。被告龚翠娥未到庭应诉答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，被告范后安与被告龚翠娥系夫妻关系。2017年10月30日，二被告以结算工人工资为由向原告金鹏公司申请借款500000元。同日，原告金鹏公司与二被告签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定：本合同项下的借款金额为500000元；借款用途为结算工人工资；借款期限为自实际放款之日起4个月；借款执行利率为12‰，借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收100%罚息；合同还就其他事项进行了约定。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》，约定：二被告将其所有的坐落于天门市竟陵人民大道西07-101、07-102两栋房屋[国有土地使用权证号：天国用（2010）第01161、01162号；不动产权证书号：天门市房权证竟陵字第××、00××11号]在600000元的最高限额内，对原告金鹏公司提供的自2017年10月30日至2018年10月29日止的借款提供抵押担保，保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。同年10月31日，原告金鹏公司通过中国工商银行网上银行以转账方式向被告范后安的中国建设银行账户（账号为62×××79）汇入借款500000元。2017年11月2日，双方就案涉抵押物在天门市国土资源局依法办理抵押登记，其中不动产登记证明号为鄂（2017）天门市不动产证明第0013443号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为600000元。二被告分别于2017年10月31日、11月30日、2018年1月2日、2月24日、10月16日向原告金鹏公司支付5笔15000元，于2018年7月9日向原告金鹏公司支付1笔56000元，合计131000元。双方实际执行利率为月利率3%。其后，经原告金鹏公司多次催讨，二被告未能返还余下借款本息，原告金鹏公司遂诉至法院。诉讼中，原告金鹏公司以借款利息二被告已结清至2018年7月为由，自愿要求逾期利息自2018年8月1日起按年利率24%计算。以上事实有原告金鹏公司提交的原被告双方的公司营业执照及身份信息、《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押物清单、国有土地使用证、房屋所有权证、不动产登记证明、借款凭证、中国工商银行转账凭证及还款情况表等证据予以证实。被告范后安对原告金鹏公司提交的《流动资金借款合同》真实性有异议，认为其对双方约定的利息不清楚。但二被告借款后按15000元/月向原告金鹏公司支付了多笔利息，且该借款合同上二被告均以借款人的身份签名并捺手印；对原告金鹏公司提交的其他证据均无异议。被告龚翠娥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃举证、质证及抗辩的权利。本院经审查认为，原告金鹏公司提交的上述证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院认为，原告金鹏公司与二被告签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。双方应遵循诚实信用原则，及时全面履行合同义务。合同签订后，原告金鹏公司依约履行了借款给付义务，二被告应依合同约定履行返还借款本金、支付利息的义务。但借款逾期后，二被告仍未依约足额返还借款本息，其行为已构成违约行为，应承担继续返还借款本息的违约责任。本案中，原、被告双方在借款合同中约定的借款月利率为12‰（折合年利率为14.4%），借款逾期后的利息应按约定月利率12‰上浮100%即按年利率28.8%计算，但双方实际执行的月利率为3%，折合年利率为36%。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条："借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。"的规定，对二被告已偿还的利息应分别作出认定：双方约定借款期限为4个月，按月结息，到期还本。故借款当日二被告给付的15000元利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条："借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。"的规定，该15000元应作为偿还借款本金予以扣减，故二被告实际借款本金数额应为485000元。对二被告其后偿还的5笔款项，金额合计116000元，本院按先清偿利息后清偿主债务的顺序抵充，分段计算如下：截止2017年11月30日止的利息计算为485000元×36%÷360天×30天=14550元，二被告于2017年11月30日给付的15000元应先支付自借款次日起至还款当日的利息，即15000元-14550元=450元，余款450元用于偿还借款本金，故尚欠借款本金485000元-450元=484550元；截止2018年1月2日止的利息计算为484550元×36%÷360天×33天=15990元，二被告于2018年1月2日给付15000元利息后所欠利息为15990元-15000元=990元；截止借款到期日2018年2月28日止的利息计算为484550元×36%÷360天×57天=27619元，二被告于2018年2月24日给付15000元利息后所欠利息为27619元+990元-15000元=13609元。借款到期后，二被告按年利率为36%分别于2018年7月9日、10月16日向原告金鹏公司支付56000元、15000元，因原告金鹏公司自认二被告已结清利息至2018年7月，故自2018年3月1日起至2018年7月31日止的逾期利息，本院依法按年利率24%计算为484550元×24%÷360天×153天=49424元、按年利率36%计算为484550元×36%÷360天×153天=74136元。二被告所支付的上述两笔款项用于支付借期内所欠利息13609元后，余款57391元(56000元+15000元-13609元)超过按年利率24%计算的利息49424元，但未超过按年利率36%计算的利息74136元。故此在年利率24%至36%区间内支付的利息，系二被告自愿给付，属双方之间的自然债务，本院依法不持异议。对二被告逾期后未给付的利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项："未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。"的规定，本案中，原、被告双方实际付息方式为按月结息，且原告金鹏公司自认二被告已支付借款2018年7月的当月利息，故原告金鹏公司要求二被告自2018年8月1日起按年利率24%支付逾期利息至清偿之日止的诉讼请求，系对自身民事权利的处分行为，符合法律规定，本院不持异议。二被告将其所有的坐落于天门市竟陵人民大道西07-101、07-102两栋房屋[国有土地使用权证号：天国用（2010）第01161、01162号；不动产权证书号：天门市房权证竟陵字第××、00××11号]为本案借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条："以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。"之规定，原告金鹏公司依法取得上述抵押物的抵押权，可就该抵押财产协议折价或拍卖、变卖所得价款在最高额限额内优先受偿。故对原告金鹏公司要求确认其对上述抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法在合法范围内予以支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第六十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告范后安、龚翠娥于本判决生效后十日内返还原告天门市金鹏小额贷款有限公司借款本金484550元，并以本金484550元为基数按年利率24%自2018年8月1日起支付利息至债务清偿之日止；二、原告天门市金鹏小额贷款有限公司对被告范后安、龚翠娥名下坐落于天门市竟陵人民大道西07-101、07-102两栋房屋[国有土地使用权证号：天国用（2010）第01161、01162号；不动产权证书号：天门市房权证竟陵字第××、00××11号]折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在最高额抵押担保的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告天门市金鹏小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，适用简易程序减半收取计4400元，由原告天门市金鹏小额贷款有限公司承担132元，由被告范后安、龚翠娥负担4268元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  朱旭峰二〇一九年十二月六日法官助理罗伟书记员刘澜睿