广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初27828号原告：萧冠业，男，1989年3月19日出生，汉族，住广东省中山市**********，公民身份号码442************455。委托诉讼代理人：李鸣明，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：何慧，广东保信律师事务所律师。被告：唐镜仪，女，1969年1月15日出生，汉族，住广东省中山市**************，公民身份号码440************462。原告萧冠业与被告唐镜仪民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告萧冠业的委托诉讼代理人何慧到庭参加诉讼。被告唐镜仪经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告萧冠业向本院提出诉讼请求：l.解除原告与被告于2017年5月16日签订的《借款抵押合同》[合同编号：（2017）宏贷等第0516号]；2.被告向原告清偿借款本金52049.93元及利息（利息计算方式：以52049.93元本金为基数，从2019年2月18日起，按月利率2%的标准计算至被告清偿之日止，暂计至2019年10月17日为8328元）；3.被告向原告支付律师费8000元；4.原告对被告提供的抵押物即位于中山市**************[房地产权证号：粤房地证字第C3439484号，国有土地使用权证号：中府国用（2006）第050070号]的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；以上合计68377.93元。事实与理由：2017年5月16日，原告与被告签订《借款抵押合同》，约定被告因资金周转向原告借款80000元；借款期限为60个月，从2017年5月16日起至2022年5月15日止，以实际收到借款日期为准：被告以等额本息的方式分60个月向原告偿还借款本金及相应利息，具体还款额按照《还款确认表》予以确定（60期的综合月利率为1.16%），每月为2333.33元；如被告逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，原告有权解除合同，提前收回全部借款，并以剩余本金为基数，按照借款利率2%/月的标准向被告追讨上述违约情形出现之日起至实现债权之日止的利息；同时由此而产生的律师费、查档费、诉讼费等由被告承担；另外，为保障原告的债权得到保障，被告提供了位于中山市**************的房地产作抵押担保，担保的债权数额为80000元。事实上，上述房地产已办理抵押登记于原告名下，原告为上述房地产的抵押权人，且原告也在办理抵押登记后依约于2017年5月18日以银行转账的方式向被告支付了借款。但被告在收到上述借款后，自2019年2月18日起就没有按照《借款抵押合同》及《还款确认表》的约定还本付息，在经原告多番追讨后，被告仍未能支付。由于被告逾期还本付息的行为已严重违反《借款抵押合同》的约定，属于根本违约行为，因此，原告决定解除合同，并提前收回全部借款本金，并按照合同约定要求被告支付逾期还款利息。综上所述，原告根据合同法、物权法及担保法的相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告萧冠业为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款抵押合同及还款确认表；2.房产证；3.土地证；4.不动产登记证明；5.借款借据；6.个人账户汇总信息清单；7.民事委托代理合同；8.中山市不动产登记资料查询结果;9.广东增值税普通发票。被告唐镜仪未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：萧冠业主张其在借款时案外人林兆宏介绍认识唐镜仪，唐镜仪因投资生意的需要向其借款。2017年5月16日，萧冠业、唐镜仪分别作为甲方（出借人、抵押权人）、乙方（借款人、抵押人），双方签订《借款抵押合同》，约定：乙方因资金周转需要，现向甲方借款80000元，借款期为60个月，从2017年5月16日起至2022年5月15日，以实际收到借款日期为准；乙方以等额本息的方式分60个月向甲方偿还借款本金及相应利息，具体偿还的本金及利息见《还款确认表》（综合月利率为1.16%）；乙方以自有的位于中山市**************[房地产权证号：粤房地证字第C3439484号，国有土地使用权证号：中府国用（2006）第050070号]的房地产为乙方的借款提供抵押担保，担保的范围包括借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括律师费、查档费、诉讼费、差旅费等）及因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用，抵押期间为本合同生效之日起至被担保的债务全部清偿完毕之日为止；乙方须按照本合同及《还款确认表》的约定按期清偿借款本金及利息，不得以任何理由拖延，如乙方任何一期逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，甲方有权解除本合同，提前收回全部借款；如乙方逾期、不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以剩余借款本金为基数，按照借款利率2%/月的标准向乙方追讨上述违约情形出现之日起至实现债权之日止的利息，并按照剩余本金1‰/天的标准向乙方主张的违约金；乙方不依本合同约定的期限还本付息或违反本合同其他约定的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费、差旅费等。附件《还款计划表》的主要内容为：1.应还款日期2017年6月19日，本金498.53元、利息1834.8元，合计2333.33元，剩余本金79501.47元；2.应还款日期2017年7月19日，应还本金529.11元、利息1804.22元，合计2333.33元，剩余本金78972.36元；……21.应还款日期2019年2月19日，应还本金1078.13元、利息1223.2元，合计2301.33元，剩余本金63397.07元；22.应还款日期2019年3月19日，应还本金1108.71元、利息1192.62元，合计2301.33元，剩余本金62288.36元；……60.应还款日期2022年5月19日，应还本金2158.75元、利息30.58元，合计2189.33元，剩余本金0元。合同还约定了其他事项。萧冠业、唐镜仪分别在甲方、乙方处签名捺印。合同签订后，萧冠业与唐镜仪于2017年5月17日到中山市国土资源局办理抵押登记手续，将登记在唐镜仪名下的位于中山市**************[土地证号：国（2006）050070，房产证号：C3439484]的房地产抵押给萧冠业，抵押金额为80000元，不动产登记证明号为粤（2017）中山市不动产证明第0048899号。2017年5月18日，萧冠业通过银行向唐镜仪转账50000元、22700元，共计72700元。收到款项后，唐镜仪出具《借款借据》，内容为：本人唐镜仪（身份证号码：440************462）现通过银行转账及现金的方式向萧冠业（身份证号码：442************455）借到借款80000元。以上借款80000元整的借款期限为60个月，已由本人提供自有的位于中山市**************的房地产作抵押担保，同时本人采用等额本息的方式分60个月还清借款本金及利息。唐镜仪在借款人处签名捺印。萧冠业主张唐镜仪需向介绍人林兆宏支付报酬7300元，其愿意承担该报酬7300元，同意按借款本金72700元计算涉案借款本息。借款后，唐镜仪按照《还款计划表》偿还了21期借款本息，即偿还了从款项实际出借之日即从2017年5月18日至2019年2月17日期间借款本息合计48711.93元（2333.33元/期×12期+2301.33元/期×9期），但未按期偿还剩余借款本息。萧冠业经向唐镜仪追偿未果，遂于2019年10月25日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。另查，萧冠业为本案诉讼，与广东保信律师事务所签订民事委托代理合同，支付律师费8000元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。萧冠业与唐镜仪签订的《借款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行。合同签订后，萧冠业通过银行向唐镜仪转账72700元，唐镜仪出具借款借据，确认借到借款80000元。萧冠业未提交其向唐镜仪或介绍人林兆宏支付7300元的证据，只要求唐镜仪按借款本金72700元计算涉案借款本息，是其对自身权利的处分，本院予以照准。且唐镜仪无到庭应诉亦无提交相反证据予以反驳，故本院采信萧冠业的陈述及证据，双方之间成立合法的借贷关系，借款金额为72700元。关于萧冠业要求解除《借款抵押合同》的请求。《借款抵押合同》约定“乙方须按照本合同及《还款确认表》的约定按期清偿借款本金及利息，不得以任何理由拖延，如乙方任何一期逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，甲方有权解除本合同，提前收回全部借款”，唐镜仪按《还款确认表》的约定偿还了21期借款本息，但未偿还剩余借款本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，唐镜仪以其实际行为表明不履行债务，致使萧冠业签订合同的目的不能实现，现萧冠业起诉要求解除双方签订的《借款抵押合同》，本院予以支持。关于唐镜仪尚欠借款本金的具体数额。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”唐镜仪按《还款计划表》的约定偿还了21期借款本息，依照上述法律规定，对于超过年利率24%，但未超过年利率36%的民间借贷利息应为自然之债，该款在唐镜仪作为债务人已给付、萧冠业作为债权人已受领的情况下，唐镜仪无权要求萧冠业返还，故本院按《还款计划表》约定的月利率计算唐镜仪已支付的利息，对唐镜仪支付利息超过年利率36%的部分用于冲抵本案借款本金。经计算，唐镜仪尚欠借款本金52049.93元及2019年2月18日之后的利息未偿还（详见附表：唐镜仪还款计算表）。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，唐镜仪应立即向余沛澄偿还借款本金52049.93元，并支付2019年2月18日之后的利息。萧冠业主张利息的计算方法为：以借款本金52049.93元为基数，从2019年2月18日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。本院经审查认为，由于《还款计划表》约定“21.应还款日期2019年2月19日，应还本金1078.13元、利息1223.2元，合计2301.33元，剩余本金63397.07元；22.应还款日期2019年3月19日，应还本金1108.71元、利息1192.62元，合计2301.33元，剩余本金62288.36元”即第22期利息为月利率1.88%（1192.62元÷63397.07元），《借款抵押合同》约定“如乙方逾期、不足额还本付息或违反本合同的其他约定，则甲方有权以剩余借款本金为基数，按照借款利率2%/月的标准向乙方追讨上述违约情形出现之日起至实现债权之日止的利息，并按照剩余本金1‰/天的标准向乙方主张的违约金”，因本案是民间借贷纠纷，双方对利息及违约金的约定不能超过法律规定。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本院将利息的计算方法调整为：以借款本金52049.93元为基数，从2019年2月18日起至第22期约定的还款之日即2019年3月19日止，按月利率1.88%计算为1043.77元[52049.93元×1.88%/月×（1个月+2天÷30天/月）]；以借款本金52049.93元为基数，从逾期还款之日起即从2019年3月20日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。关于律师费。《借款抵押合同》约定“乙方不依本合同约定的期限还本付息或违反本合同其他约定的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费、差旅费等”，借款后，唐镜仪未按期足额还款，已构成违约，应承担萧冠业为本案诉讼花费的相关费用。萧冠业为本案诉讼花费律师费8000元，该费用未违反律师收费办法最高限额规定，唐镜仪应向萧冠业予以返还。唐镜仪自愿以其名下的位于中山市**************[土地证号：国（2006）050070，房产证号：C3439484]的房地产为涉案借款提供抵押并办理了抵押登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的规定，借款后，唐镜仪未按期足额还款，故萧冠业有权对上述房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在上述借款本金、利息及律师费的范围内优先受偿。综上所述，原告萧冠业的诉求合理部分，本院予以支持。被告唐镜仪的抗辩缺乏理据，本院不予采纳。被告唐镜仪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应承担相应的诉讼风险，本院可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告萧冠业与被告唐镜仪于2017年5月16日签订的《借款抵押合同》；二、被告唐镜仪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告萧冠业偿还借款本金52049.93元及从2019年2月18日至2019年3月19日期间利息1043.77元，并支付逾期利息（逾期利息计算方法：以52049.93元为基数，从2019年3月20日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算）；三、被告唐镜仪于本判决发生法律效力之日起七日内向原告萧冠业返还律师费8000元；四、原告萧冠业有权对被告唐镜仪名下的位于中山市**************[土地证号：国（2006）050070，房产证号：C3439484]的房地产折价或者以拍卖、变卖前述房地产所得的价款在上述第二、三判项的债务范围内优先受偿；五、驳回原告萧冠业的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1500.42元，简易程序减半收取为750.21元（原告萧冠业已预交），由被告唐镜仪负担，并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告萧冠业。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：唐镜仪还款计算表一份审 判 员  熊 伟二〇一九年十二月二十三日法官助理  梁永凤书 记 员  简佩琳附件：唐镜仪还款计算表唐镜仪还款计算表还款期数借款本金借款利率应还利息已还款项冲抵本金剩余本金2017年6月（2017.5.18至2016.6.17）727001834.8÷80000=2.29%1664.832333.33668.572031.52017年7月72031.51804.22÷79501.47=2.26%1627.92333.33705.4371326.072017年8月71326.071773.64÷78972.36=2.24%1597.72333.33735.6370590.442017年9月70590.441743.06÷78412.67=2.22%1567.112333.33766.2269824.222017年10月69824.221712.48÷77822.4=2.2%1536.132333.33797.269027.022017年11月69027.021681.9÷77201.55=2.17%1497.892333.33835.4468191.582017年12月68191.581651.32÷76550.12=2.15%1466.122333.33867.2167324.372018年1月67324.371620.74÷75868.11=2.13%14342333.33899.3366425.042018年2月66425.041590.16÷75155.52=2.11%1401.572333.33931.7665493.282018年3月65493.281559.58÷74412.35=2.09%1368.812333.33964.5264528.762018年4月64528.761529÷73638.6=2.07%1335.752333.33997.5863531.182018年5月63531.181498.42÷72834.27=2.05%1302.392333.331030.9462500.242018年6月62500.241467.84÷71999.36=2.03%1268.752301.331032.5861467.662018年7月61467.661437.26÷71165.87=2.01%1235.52301.331065.8360401.832018年8月60401.831406.68÷70301.8=2%1208.042301.331093.2959308.542018年9月59308.541376.1÷69407.15=1.98%1174.312301.331127.0258181.522018年10月58181.521345.52÷68481.92=1.96%1140.362301.331160.9757020.552018年11月57020.551314.94÷67526.11=1.94%1106.22301.331195.1355825.422018年12月55825.421284.36÷66539.72=1.93%1077.432301.331223.954601.522019年1月54601.521253.78÷65522.75=1.91%1042.892301.331258.4453343.082019年2月（2019.1.18至2019.2.17）53343.081223.2÷64475.2=1.89%1008.182301.331293.1552049.93