重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初13065号原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号，统一社会信用代码915001039028691782。负责人：姜栋林，行长。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：张维，重庆伟豪律师事务所律师。被告：周艺，女，1977年1月17日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：周应禄，男，1948年1月10日出生，汉族，住重庆市江北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）与被告周艺、被告周应禄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理原告农行渝中支行的委托诉讼代理人佘俊到庭参加了诉讼。被告周艺、被告周应禄经经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行渝中支行向本院提出诉讼请求：1.判令周艺立即偿还农行渝中支行借款本金71736.88元，并支付截至2019年6月25日的借款利息3959.21元，罚息765.58元，复利180.94元，共计76642.61元；2.判令周艺支付自2019年6月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还贷款本金71736.88元为基数，复利以利息、罚息之和为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮20%再上浮50%的标准计算）；3.判令周艺向农行渝中支行支付本案律师费2000元；4.判令周艺在不清偿上述债务时，农行渝中支行对周应禄提供的抵押物即重庆市江北区大溪二村X号X-X的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿；5.判令诉讼费由周艺、周应禄共同承担。事实和理由：2012年5月7日，周艺向农行渝中支行提交《中国农业银行个人信贷业务申请表》，申请办理个人贷款。2012年5月18日，周艺、周应禄与农行渝中支行签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定周艺向农行渝中支行借款15万元，借款期限120个月，周应禄提供房屋为该贷款提供抵押担保，合同中对借款期限、借款利率、违约责任、罚息、复利计收标准等进行了约定。之后，农行渝中支行与周应禄就前述抵押房屋办理了抵押登记。2012年6月4日，农行渝中支行按约向周艺发放贷款15万元。嗣后，周艺未按约还款。农行渝中支行催收未果，遂诉至法院，望判如所请。被告周艺未答辩。被告周应禄未答辩。原告农行渝中支行围绕诉讼请求依法提交了个人担保借款合同、房地产权证、借款凭证、贷款账单基本信息、宣布贷款提前到期的函、委托代理合同、重庆增值税普通发票、律师代理费收费回执、EMS邮单，均系原件，被告周艺、被告周应禄未到庭质证。对原告农行渝中支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。被告未提供证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月18日，农行渝中支行（贷款人、抵押权人）与周艺（借款人）、周应禄（抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款用于住房装修，贷款人同意提供此项贷款。借款金额为15万元，借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款执行利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%。如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人选择等额本息还款的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其所有的房屋提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。之后，农行渝中支行与周应禄就登记在周应禄名下的位于重庆市江北区大溪二村X号X-X房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）办理了抵押登记。2012年6月4日，农行渝中支行出具了《个人借款凭证》，载明周艺的借款金额为15万元，借款日期为2012年6月4日，到期日期为2022年5月3日，借款用途为住房装修。当日，农行渝中支行向周艺发放贷款15万元。2019年6月14日，重庆伟豪律师事务所向周艺、周应禄邮寄了《重庆伟豪律师事务所关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，宣布《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》项下全部分期资金到期，并要求周艺、周应禄立即结清全部分期本金以及截止到结清当日的分期手续费、利息、复利、违约金，同时承担农行渝中支行实现该笔债权回收而支付的全部费用。之后，农行渝中支行与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，约定重庆伟豪律师事务所指派律师作为农行渝中支行的代理人，就周艺等4笔金融借款合同纠纷案为农行渝中支行提供一审、二审、再审、执行工作的代理服务，律师费用为在起诉立案后5日内，农行渝中支行按每笔贷款支付前期基础代理费2000元，同时按照回收金额的不同，按一定的比例向重庆伟豪律师事务所支付费用。2019年9月3日，重庆伟豪律师事务所向农行渝中支行开具了一张应税服务名称为律师代理费，价税金额为2000元的重庆增值税普通发票。2019年9月27日，农行渝中支行向重庆伟豪律师事务所支付了律师费2000元。截至2019年12月9日，周艺尚欠农行渝中支行借款本金71736.87元，利息5317.39元，罚息1625.49元，复利366.15元。本院认为，农行渝中支行与周艺、周应禄之间签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。农行渝中支行按约发放贷款后，周艺未按约偿还贷款本息，已经构成违约，农行渝中支行有权宣布贷款提前到期，要求周艺立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。关于农行渝中支行主张的律师费的问题。《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农行渝中支行因本案诉讼实际支付律师费2000元，故本院对农行渝中支行主张的律师费金额予以支持。关于农行渝中支行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，周艺如不能履行还款义务，则农行渝中支行有权就抵押人周应禄提供的抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告周艺于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行偿还借款本金71736.87元和截至2019年12月9日的利息5317.39元、罚息1625.49元、复利366.15元，并且支付自2019年12月10日起至欠款实际付清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠借款本金71736.87元为基数，复利以尚欠利息、罚息之和为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮20%再上浮50%的标准计算，如遇贷款基准利率调整的，则此执行利率按照《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》约定的方式予以调整）；被告周艺于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行律师费2000元；原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行在上述第一、二项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告周应禄名下的位于重庆市江北区大溪二村X号X-X房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1718元，公告费300元，共计2018元，由被告周艺、被告周应禄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  田 丽审 判 员  肖明明审 判 员  吴克坤二〇一九年十二月三十日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶