四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0105民初11569号 原告：中国建设银行股份有限公司成都第一支行，住成都市东城根中街138号。 负责人：张希强，职务行长。 委托诉讼代理人：罗云路，四川明炬律师事务所律师，一般授权。 被告：朱泽英，女，汉族，1972年6月6日生，住云南省邵通市盐津县。 被告：成都市永致投资有限公司，住郫县红光镇广场路红光1958现代商务酒店3幢1306室。 法定代表人：熊焰，职务不详。 被告：四川嘉通置业有限公司，住成都市青羊区锦里东路2号22楼AD座。 法定代表人：陈勇，职务不详。 中国建设银行股份有限公司成都第一支行（以下简称建行成都第一支行）与被告朱泽英、成都市永致投资有限公司(以下简称永致公司)、四川嘉通置业有限公司（以下简称嘉通公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行成都第一支行的委托诉讼代理人罗云路到庭参加诉讼，被告朱泽英、永致公司、嘉通公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告建行成都第一支行向本院提出诉讼请求：1、被告朱泽英归还原告借款本金279554.56元、利息15444.24元、罚息2185.75元（利息、罚息暂计算至2019年5月23日）暂总计297184.55元，其余利息、罚息依照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至贷款清偿之日止；2、原告对被告朱泽英所有的位于成都市郫县房屋享有抵押权，并以该房屋拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；3、被告朱泽英、永致公司、嘉通公司承担本案全部诉讼费及其他原告实现债权的费用（包括但不限于公告费、保全费、评估费、拍卖费、律师费）；4、被告永致公司、嘉通公司对以上全部债权及实现债权的相关费用承担连带保证责任。事实和理由：被告朱泽英因购买成都市郫县房屋向原告借款。达成合意后，于2016年11月4日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定被告朱泽英向原告借款人民币309000元，由被告朱泽英按月归还借款本息；借款以被告朱泽英购买的上述房屋作为抵押担保。2015年2月12日，原告与被告永致公司、嘉通公司分别签订了《个人住房／商业用房借款业务协议》和《个人住房／商业用房最高额保证合同》，约定被告永致公司、嘉通公司提供最高额连带责任保证。合同签订后，原告朱泽英如约向被告发放了贷款，但被告朱泽英并未按照合同的约定向原告还款，担保人也未承担担保责任。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。故诉至法院。 被告朱泽英、永致公司、嘉通公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房/商业用房借款业务协议》、《个人住房/商业用房最高额保证合同》、贷款支付凭证、成都市数字房产政务服务信息中心查询信息、律师函、个人贷款对账单等证据，被告朱泽英、永致公司、嘉通公司未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2016年11月4日，朱泽英作为借款人、抵押人，建行成都第一支行作为贷款人签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：朱泽英向建行成都第一支行借款309000元购买房屋，借款期限为120个月（即2016年11月4日至2026年11月4日）。借款利率按照基准利率水平下调10%，贷款期限内利率不调整。合同项下借款逾期的，罚息及复利利率为在合同执行贷款利率的水平上浮50%。还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，还款方式为等额本息还款法。朱泽英以位于成都市郫县房屋作为上述贷款的抵押物。如朱泽英违约将承担建行成都第一支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）。在合同履行期间，如合同项下贷款发生拖欠本金或利息的，建行成都第一支行有权从贷款拖欠之日将贷款利率变更为不再下浮，执行基准利率。罚息及复利利率随贷款利率一并调整。凡因合同或与合同有关的任何争议，向建行成都第一支行住所地人民法院起诉。借款人与贷款人、抵押人人约定了文书送达地址确认书，截止庭审之日未提交变更地址的书面材料。朱泽英以其所有的位于成都市郫县房屋作为向建行成都第一支行借款的抵押物，办理了预告抵押登记，但未办理抵押登记。 建行成都第一支行作为债权人（乙方），永致公司、嘉通公司作为保证人（甲方）分别签订了编号为15011006-1（A）、15011006-1（B）《个人住房/商业用房最高额保证合同》，载明：乙方担保的债权为自2015年2月12日至2017年02月11日期间因乙方向债务人发放个人住房或商业用房贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币276000000元。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应的扣减。被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，且抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。如有多个保证人为主合同项下债务提供保证的，上述保证人共同对合同项下债务承担连带共同保证责任，但保证人与乙方另有约定的除外。履行合同发生争议，协商不成，向乙方所在地法院通过诉讼的方式解决；甲乙双方约定了文书送达地址确认书，截止庭审之日未提交变更地址的书面材料。 上述合同签订后，建行成都第一支行于2016年11月4日向朱泽英指定账户发放贷款309000元。朱泽英未按期足额履行还款义务。庭审中建行成都第一支行明确，截止2019年5月23日，朱泽英尚欠贷款本金279554.56元，利息15444.24元、罚息2185.75元。 审理中，“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”从2019年8月20日起为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。 本院认为，建行成都第一支行与朱泽英签订《个人住房（商业用房）借款合同》、与永致公司、嘉通公司签订的《个人住房／商业用房最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行成都第一支行依约向朱泽英发放贷款309000元，朱泽英未按约履行还款义务，应当承担相应的违约责任。建行成都第一支行要求朱泽英偿还截止2019年5月23日尚欠的贷款本金279554.56元，利息15444.24元、罚息2185.75元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。建行成都第一支行另主张的朱泽英还应当承担自2019年5月24日起至全部贷款本息还清之日止的罚息，计算方式按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，本院明确为：罚息自2019年5月24日起以尚欠的借款本金279554.56元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）基础上再上浮50%计算至本金还清之日。上述利息、罚息总计以年利率24％为限。建行成都第一支行依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定要求朱泽英承担为实现债权产生的律师费，未提交相应的证据材料，本院不予支持。朱泽英以其所有的位于成都市郫县作为向建行成都第一支行借款的抵押物，未办理抵押登记，建行成都第一支行请求对上述房屋在抵押担保的范围内享有优先受偿权，本院不予支持。永致公司、嘉通公司为朱泽英提供担保，建行成都第一支行主张永致公司、嘉通公司就朱泽英上述全部债权及实现债权的相关费用承担连带保证责任，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告朱泽英于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司成都第一支行贷款本金279554.56元及相应的利息、罚息（暂计算至2019年5月23日尚欠借款，利息15444.24元、罚息2185.75元。自2019年5月24日起至全部贷款本息还清之日止的罚息，计算方式按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，本院明确为：罚息自2019年5月24日起以尚欠的借款本金279554.56元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础（自2019年8月20日起为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）上再上浮50%计算至本金还清之日；上述利息、罚息总计以年利率24％为限）； 二、被告成都市永致投资有限公司、四川嘉通置业有限公司对被告朱泽英的上述第一项给付义务承担连带清偿责任，被告成都市永致投资有限公司、四川嘉通置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向朱泽英追偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司成都第一支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5758元，减半收取2879元，由被告朱泽英、成都市永致投资有限公司、四川嘉通置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 何 玲 二〇一九年十二月十七日 书记员 文艺洁