辽宁省锦州市太和区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽0792刑初90号 公诉机关锦州市太和区人民检察院。 被告人冯某某，男，满族，1988年2月6日出生于辽宁省凌海市，中专文化，无业，户籍所在地辽宁省凌海市，捕前住址辽宁省凌海市。因本案于2019年8月14日被刑事拘留，同月28日被逮捕。现羁押于锦州市看守所。 辩护人王海滨、姜莱，辽宁博魁律师事务所律师。 锦州市太和区人民检察院以锦太检松山公诉刑诉[2019]82号起诉书指控被告人冯某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。锦州市太和区人民检察院指派检察官张艳红、李春艳出庭支持公诉。被告人冯某某及辩护人王海滨、姜莱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 锦州市太和区人民检察院指控，2017年9月13日9时许，被害人刘某1来到锦州市松山新区锦绣天地C区冯某某家中，让被告人冯某某帮助自己办理交通银行信用卡分期还款业务。冯某某答应并对刘某1称要给交通银行的客服打电话办理，但是需要刘某1的授权才可以帮助其办理分期还款的业务，并对刘某1说给客服打电话的时候就说其是刘某1的对象，刘某1同意。随即，冯某某用刘某1的手机拨打了交通银行信用卡客服电话，接通之后冯某某对客服称自己是刘某1的对象想要帮助办理业务，而后，客服要求刘某1接电话授权给冯某某办理业务，刘某1以为冯某某要给其办理交通银行信用卡分期还款的业务，于是接电话后就对客服说冯某某是其对象，授权给冯某某办理业务，随即冯某某接过电话向客服询问刘某1这张信用卡的额度、欠款、账单日之类的信息。而后，冯某某以让刘某1煮面为由支走刘某1，在刘某1不在场、不知情的情况下让客服办理了交通银行“好享贷”业务，办理完毕后冯某某对刘某1说事情正在办需要等消息，现在出门就办理这个事情并将刘某1信用卡拿走，后二人离开冯某某家里。后被告人冯某某于当日11时11分、11时43分、13时24分，次日9月14日18时32分，在被害人刘某1不知情的情况下，用POS机分四次刷刘某1的交通银行信用卡（卡号45×××53）20.79万元，并将该款全部花费。被害人刘某1在收到银行刷卡短信后联系冯某某，但冯某某不接电话，也找不到人，而后在2017年10月3日的时候，冯某某才给刘某1回电话，对刘某1称自己只是借用一下，过三个月就还，但是后来冯某某一直也没有还钱，并一直以各种理由推托拒不还款。后被害人刘某1无法联系上被告人，于2019年5月8日报案，2019年8月14日公安机关将被告人冯某某抓获。 上述事实，公诉人提供了相关证据，并认为被告人冯某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行盗刷，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人冯某某对公诉机关指控其犯信用卡罪的事实和罪名有意见，辩称刘某1要求给她办分期业务同时授权给其的是第一个分期业务。好享贷是她问的,好享贷的业务是分两个授权,刷刘某3卡是分四笔刷出来的,四笔都是她输入的密码,刷完卡之后并没有不跟刘某3联系,一直常保持联系,在一起还见面。 被告人冯某某的辩护人辩称，公诉机关指控冯某某犯信用卡诈骗罪证据不足，刘某1自己明确与冯某某是对象关系，办理好享贷业务划卡刘某1在场同意，形成实际的借款关系。 经审理查明，2017年9月13日9时许，被害人刘某1来到锦州市松山新区锦绣天地C区冯某某家中，让被告人冯某某帮助自己办理交通银行信用卡分期还款业务。冯某某答应并对刘某1称要给交通银行的客服打电话办理，但是需要授权才可以帮助其办理分期还款的业务，并对刘某1说给客服打电话的时候就说其是刘某1的对象，刘某1同意。随即，冯某某用刘某1的手机拨打了交通银行信用卡客服电话，接通之后冯某某对客服称自己是刘某1的对象想要帮助办理业务，而后，客服要求刘某1接电话授权给冯某某办理业务，刘某1以为冯某某要给其办理交通银行信用卡分期还款的业务，于是接电话后就对客服说冯某某是其对象，授权给冯某某办理业务，随即冯某某接过电话向客服询问刘某1这张信用卡的额度、欠款、账单日之类的信息。而后，冯某某以让刘某1煮面为由支走刘某1，在其不知情的情况下让客服办理了交通银行“好享贷”业务，后冯某某对刘某1说事情正在办需要等消息，现在出门就办理这个事情并将刘某1信用卡拿走，二人离开冯某某家。被告人冯某某于当日11时11分、11时43分、13时24分，次日9月14日18时32分，在被害人刘某1不知情的情况下，用POS机分四次刷刘某1的交通银行信用卡（卡号45×××53）20.79万元，并将该款全部花费。被害人刘某1在收到银行刷卡短信后联系冯某某，但冯某某不接电话，也找不到人，而后在2017年10月3日的时候，冯某某才给刘某1回电话，称自己只是借用一下，过三个月就还，但是后来冯某某一直也没有还钱，并一直以各种理由推托拒不还款。后被害人刘某1无法联系上被告人，将款还清，于2019年5月8日报案，2019年8月14日公安机关将被告人冯某某抓获。 上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证的下列证据证明： 1、物证POS机1部、黑色华为手机1部、黑色VIVO手机1部，证实公安机关扣押被告人冯某某的POS机、手机的事实； 2、冯某某户籍证明，证实被告人冯某某达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的事实； 3、受案登记表、立案决定书、案件来源、抓捕经过，证实公安机受案、立案、抓获被告人冯某某到案的事实； 4、接受证据清单，证实公安机关接受被害人提供的冯某某与交通银行客服的录音U盘、银行流水、微信聊天记录、与冯某某微信留言U盘的事实； 5、交通银行交易说明，证实刘某1交通银行卡2017年9月13日pos机消费98000元、50000元、32000元，9月14日pos机消费27000元的事实； 6、被告人冯某某中国农业银行卡交易明细清单，证实2017年9月13日代付97412元、49700元、31808元，9月14日代付27732.6元的事实； 7、微信聊天记录，证实被告人冯某某承认欠被害人刘某2，答应还或卖房后还钱的事实； 8、扣押决定书、扣押清单，证实公安机关扣押被告人冯某某黑色华为手机1部、黑色VIVO手机1部、Pos机1个的事实； 9、协助查询财产通知书，证实公安机关查询被害人刘某1交通银行卡交易流水的事实； 10、证人杨某的证言，证实原是冯某某的女朋友期间，他好几次刷了我的银行卡，还和我借钱加起来大概30多万元，后都是我自己还的钱，有凭证的23万多元。2019年6月16日正式分手的事实； 11、被害人刘某1的陈述，证实2015年1月份通过朋友在交通银行办理一张信用卡，卡号45×××53一直没用。2017年6、7月份时才激活透支了8000元，没有钱还。听朋友说可多办两张信用卡倒钱的方式，把欠的钱还上，因为不懂信用卡这方面的事情，就给冯某某打电话，他是干小额贷业务的，对这方面挺懂。冯某某让我去他家弄。9月13日9时左右去的他家，他说已经在银行帮我找好人了，帮我操作一下，可以办理分期还款业务，每月多还20多元钱，然后8000元钱可以分成几次还，这样没压力，当时就同意了。冯某某还说你授权给我才能帮你办理。授权时说我是你老公，就可以授权。当时没多想就同意了。然后冯某某用手机给交行信用卡客服打电话，他说完后，客服的人问我名子、是否授权？刚才那位男士替我办业务，我说可以。然后电话给冯某某了。这时冯某某说他饿了，让我到厨房帮他煮方便面，等我从厨房出来时，冯某某已经打完电话，说今天业务没办完，现在有事得出去，信用卡先放他那办完再送回来，我们一起离开他家。9月15日时手机接到四条信息，大致都是从其交通银行卡刷出去很多钱，共20.79万元。听到后，赶紧给冯某某打电话，当时就不接，10月3日他才给回信说他是用我的信用卡办理的好享贷业务，钱先借用一下，过三个月还。我当时没办法，只能相信等他还钱。之后我总找他还钱，他以各种理由推托，又说把房子卖了还钱，但到现在也没还。直到2019年1月联系不到他报的案； 12、被告人冯某某的供述与辩解，证实供认2017年9月份刘某3要给他的交通银行卡办分期还款，授权给他，其收到一条交行给他发的好享贷业务短信，用pos机刷四笔好像18万元左右，款一直未还的事实； 13、交行客服咨询电话录音光盘1张，证实被告人冯某某给交行客服人员打电话咨询办理好享贷过程中支走刘某1，回来后发现不对，问客服人员其实冯某某不是其爱人，只是求他办8000元钱的分期。听到好享贷通话录音后，问客服人员说，他是背着其做的，并让客服调“好享贷”的录音。后客服人员讲好享贷分四笔并将详细时间告诉了刘某1的事实。 以上证据来源清楚，收集程序合法，各证据间能相互印证，予以确认。 本院认为，被告人冯某某以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行盗刷，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告人冯某某虽不供认犯罪事实，但有被害人陈述、交行客服通话记录、盗刷卡的时间记录、交行交易说明、农行交易明细清单、报案记录等相关证据证实，足资认定。关于被告人及辩护人提出的刘某1授权同意办理好享贷是借款，不构成信用卡诈骗的辩护意见，没有证据证实，不予采信。被告人的非法所得，依法予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、五十二条、五十三条、六十四条之规定，判决如下： 一、被告人冯某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币100000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月14日起至2026年4月13日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人冯某某将非法所得人民币207900元返还被害人刘某1。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省锦州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  张伟 人民陪审员  王巍 人民陪审员  程才 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  李帅