广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初6942号原告：中国农业银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市清城区*******，统一社会信用代码914************160。负责人：廖晓云，系该银行行长。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：陈国添，男，1984年4月9日出生，汉族，住广东省清远市清城区****************，公民身份号码441************016。被告：龚秋燕，女，1983年7月24日出生，汉族，住广东省清远市清城区****************，公民身份号码441************027原告中国农业银行股份有限公司清远分行与被告陈国添、龚秋燕信用卡纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司清远分行的委托诉讼代理人邱任、被告龚秋燕到庭参加诉讼，被告陈国添经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一立即归还借款本金163336元、分期手续费2062.64元及利息、逾期还款违约金[利息、还款违约金暂计至2019年4月10日止分别为521.43元、1345.54元；后续利息、还款违约金按按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）约定计算至实际清偿之日止；2、判令被告二对被告一的上述债务承担共同清偿责任；3、判令原告对被告提供的抵押车辆丰田汉兰达牌小型轿车（机动车登记编号：粤R*****）享有优先抵押权，在该案涉抵押车辆在拍卖、变卖或折价后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担案件的诉讼费用。事实与理由：2018年3月6日，被告签署并向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（含领用合约、章程），申请领用贷记卡一张（卡号：622********8623），申明确认已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，被告签署并向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请办理金穗贷记卡购车分期付款业务，并签名确认愿意遵守《金穗信用卡专项商户分期业务细则》的约定，申请分期金额为210000元，分期期数为36期，分期手续费率为10%，分期手续费为21000元，分期支付分期手续费。经原告审批同意被告申办的分期业务，原告与被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定原告向被告提供汽车分期本金金额210000元，分期手续费率为10%，分期手续费为21000元，分期支付分期手续费，分期期数为36期，被告一使用卡号为622********8623的信用卡偿还分期借款，并约定被告以借款合同分期资金所购买的车牌号为粤R*****的丰田汉兰达牌汽车为原告的债权提供抵押担保，并为抵押物办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按照合同的约定发放了相关款项。但被告未能按合同约定履行付款义务，截至2019年4月10日，被告信用卡拖欠本金163336元、手续费2062.64元、利息521.43元、违约金1345.54元。另，被告一与被告二在签约时向原告提交了配偶的身份证明、户口本及婚姻关系证明材料，证明在借款时被告一与被告二为夫妻关系。原告认为：一、由于被告一未能履行还款义务，按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的第十条约定，当被告一出现该合同约定的违约事件时，原告有权宣布被告一与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施，因此，原告有权要求被告一立即向原告偿还该信用卡项下债务；二、由于在借款时被告二与被告一为夫妻关系，被告一向原告申请的信用卡项下所欠债务均是在两被告夫妻关系存续期间形成。因此，被告二对被告一的上述债务共同承担偿还款责任；三、原告与被告一对其所购买的丰田汉兰达牌小型普通客车（机动车登记编号：粤R*****）在清远市公安局交通警察支队车辆管理所对涉案车辆办理了抵押登记手续，因此原告对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。综上所述，被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。被告龚秋燕答辩称：答辩人不是本案适格的被告，合同上的签名是按照银行的贷款流程办理和签名，不是本人的真实意思表示；涉案债务不属于夫妻共同债务，涉案车辆不是用于家庭生活，答辩人并未因此受益；陈国添因涉嫌犯罪被公安机关刑事拘留，涉案车辆被扣押；分期手续费、利息、违约金本质上都是属于利息，原告重复计算，不符合法律规定，请法院驳回过高的利息。被告陈国添没有答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月6日，被告陈国添填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（后附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》）向原告申请信用卡，用于办理购车分期。原告经审核后向被告陈国添发放卡号为622********8623的信用卡。同日，原告与被告陈国添签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：原告向被告指定账户发放贷款210000元用于购买丰田汉兰达牌小型轿车，并在被告申办的信用卡中建立同等金额210000元的分期计划，分期期限为36期，并收取手续费率为10%的分期手续费21000元。被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。被告提供其所购买的丰田汉兰达牌小型轿车为上述借款合同项下债务作抵押担保。上述合同签订后，2018年3月26日，原告向被告陈国添指定账户发放贷款210000元，并在被告陈国添信用卡中建立分期计划。2018年3月16日，被告陈国添用于抵押的丰田汉兰达牌小型轿车（车牌号码：粤R*****）办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告陈国添在履行还款过程中，未能按合同约定足额还款。原告经催收无果，遂提起诉讼，并提出上述诉讼请求。截至2019年4月10日，被告拖欠卡内本金163336元、手续费2062.64元，利息521.43元、违约金1345.54元。另查明：被告龚秋燕与被告陈国添于2006年12月15日登记结婚。被告陈国添向原告申请的信用卡项下分期借款时，被告龚秋燕向原告出具《业务共同借款承诺书》，承诺其为共同借款人，对分期付款合同项下债务承担共同还款责任。本院认为，原告与被告陈国添签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，合同合法有效。被告未能按照约定进行还款，已构成了根本违约，应承担相应的违约责任。根据合同中“未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约，原告有权提前收回分期资金”的约定，原告要求被告清偿欠款本金163336元、手续费2062.64元及相应利息、违约金的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”的规定，被告陈国添贷款用于购买小型普通汽车，属于用于家庭日常生活需要，且被告龚秋燕向原告出具《业务共同借款承诺书》，承诺其为共同借款人，对分期付款合同项下债务承担共同还款责任，上述债务应认定为被告陈国添和龚秋燕的夫妻共同债务，原告要求被告陈国添和龚秋燕承担共同还款责任的请求，本院予以支持。由于被告陈国添以其所购汽车为该债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自抵押合同生效时设立，因此，原告对被告提供的借款抵押物享有优先受偿权，原告可以对该抵押车辆折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。被告龚秋燕主张上述债务不属于夫妻共同债务及利息过高的，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈国添、龚秋燕于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司清远分行清偿信用卡欠款本金163336元、手续费2062.64元及相应利息、违约金（计至2019年4月10日的利息521.43元、违约金1345.54元，此后利息、违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的计算方式计至本金还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司清远分行就被告陈国添提供抵押的粤R*****车辆在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1823元，由被告陈国添、龚秋燕负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  刘永忠二〇一九年十一月二十五日书记员  黄冬捷附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。