重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初14910号原告：中国农业银行股份有限公司重庆自由贸易试验区分行，住所地重庆市江北区寸滩镇羊坝滩重庆国际集装箱码头综合大楼物理层第一层，统一社会信用代码91500000676145381Y。负责人：敖楚斌，行长。委托诉讼代理人：宋天鸽，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭康，重庆伟豪律师事务所律师。被告：金登明，男，1977年11月20日出生，汉族，住重庆市大足区。被告：舒维芬，女，1972年1月6日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆自由贸易试验区分行（以下简称农行重庆自贸区分行）与被告金登明、被告舒维芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行重庆自贸区分行的委托诉讼代理人宋天鸽到庭参加了诉讼。被告金登明、被告舒维芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行重庆自贸区分行提出诉讼请求：1.判令金登明、舒维芬立即偿还原告借款本金757994.71元，并支付原告截至2019年7月25日的利息13070.44元、罚息127.58元、复利138.35元；2.判令金登明、舒维芬立即支付原告从2019年7月26日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金为基数，复利以未付利息和罚息为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%再上浮50%的标准计算）；3.判令确认原告对金登明名下位于渝北区双龙湖街道龙兴街X号名人山庄X幢XXXX[渝（X）渝北区不动产第XXXX号]的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由金登明、舒维芬承担。事实和理由：2016年11月11日，农行重庆自贸区分行与金登明签订了《个人购房担保借款合同》，约定金登明向农行重庆自贸区分行借款82万元，金登明以其购买房屋为该笔贷款提供抵押担保，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。之后，双方办理了抵押登记。农行重庆自贸区分行按约发放贷款，金登明未按约还款。金登明与舒维芬系夫妻关系，案涉债务发生在两人夫妻关系存续期间，舒维芬应对金登明的债务承担共同还款责任。农行重庆自贸区分行遂宣布贷款提前到期并诉至法院，望判如所请。被告金登明未答辩。被告舒维芬未答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人、抵押权人：农行重庆自贸区分行。借款人、抵押人：金登明。贷款本金：82万元。贷款期限：自2016年11月24日起至2036年11月23日止。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自调整后的次年1月1日起调整。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。约定的还款方式：等额本息还款法。宣布贷款提前到期的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。抵押情况：金登明以其所有的位于重庆市渝北区双龙湖街道龙兴街X号名人山庄X幢XXXX房屋[产权证号：渝（X）渝北区不动产权第XXXX号]为案涉债务提供抵押担保，并就前述房屋办理了抵押登记。抵押担保范围：《个人购房担保借款合同》项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。实现债权的费用约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。贷款发放情况：农行重庆自贸区分行于2016年11月24日向金登明指定收款账户发放贷款82万元。欠款情况：截至2019年12月27日，金登明尚欠农行重庆自贸区分行借款本金757994.71元、利息26183.45元、罚息588.01元、复利630.54元。宣布贷款提前到期的情况：农行重庆自贸区分行陈述以起诉方式宣布贷款提前到期，并以2019年12月27日作为贷款到期日。另查明，2018年2月12日，中国农业银行股份有限公司重庆保税港支行名称变更为中国农业银行股份有限公司重庆自由贸易试验区分行。还查明，金登明与舒维芬系夫妻关系，两人于2012年1月16日登记结婚。2016年10月27日，金登明向农行重庆自贸区分行出具《个人信贷业务申请表》，申请贷款82万元用于购买二手房，舒维芬在该表尾部“（共同）申请人及配偶签字”、“抵/质押人（共有人）签字”处签名确认。本院认为，农行重庆自贸区分行与金登明签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。借款人金登明未按时偿还借款本息，已经构成违约，农行重庆自贸区分行有权宣布贷款提前到期，要求金登明立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。案涉抵押房屋已办理抵押登记，金登明如不能履行还款义务，则农行重庆自贸区分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。关于舒维芬的责任问题。案涉债务发生在金登明、舒维芬的夫妻关系存续期间，且贷款用途为购房，舒维芬在《个人信贷业务申请表》上签名，表明其对金登明的该笔借款知情，故本院认定，案涉债务系金登明与舒维芬夫妻共同债务，舒维芬应对金登明的上述债务承担共同还款责任。被告金登明、被告舒维芬经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金登明、被告舒维芬于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆自由贸易试验区分行偿还借款本金757994.71元，并且支付截至2019年12月27日的利息26183.45元、罚息588.01元、复利630.54元；二、被告金登明、被告舒维芬于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆自由贸易试验区分行支付自2019年12月28日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金757994.71元为基数，复利以尚欠利息和罚息为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮15%再上浮50%的标准计算，如遇贷款基准利率调整的，则按《个人购房担保借款合同》约定的方式予以调整）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆自由贸易试验区分行在上述第一、第二项判决确定的债权范围内有权以登记在被告金登明名下位于重庆市渝北区双龙湖街道龙兴街X号名人山庄X幢XXXX房屋[产权证号：渝（X）渝北区不动产权第XXXX号]折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆自由贸易试验区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11514元，公告费300元，共计11814元，由被告金登明、被告舒维芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  田 丽人民陪审员  郑喜玲人民陪审员  曾孔芬二〇一九年十二月三十日法官 助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶