四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初1525号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 法定代表人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：宋仕杰，四川明炬律师事务所律师，一般授权。 被告：任建平，男，汉族，1988年11月19日出生，住四川省洪雅县。 被告：李晓琴，女，汉族，1986年8月27日出生，住四川省夹江县。 被告：四川立得融资担保有限责任公司，住成都市金牛区二环路西三段213号。 法定代表人：李广，职务执行董事兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告任建平、李晓琴、四川立得融资担保有限责任公司（以下简称立得公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行光华支行的委托诉讼代理人宋仕杰到庭参加了诉讼，被告任建平到庭参加了诉讼，被告李晓琴、立得公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行光华支行向本院提出诉讼请求：1、被告任建平清偿拖欠原告的透支本金73247.27元，分期手续费4826.88元，利息41709.81元，滞纳金3098.32元，共计122882.28元（前述分期利息、滞纳金计算截止至2018年8月24日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准）；2、被告任建平承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费及其他原告实现债权的有关费用；3、原告有权对抵押物（车辆车牌号：川Ｚ×××××）依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金，银行依合同约定代交保险费，按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及（仲裁）费、律师费、保全费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；4、被告李晓琴和立得公司对被告任建平以上债务和给付义务承担连带清偿责任。事实与理由：被告任建平、李晓琴因购买汽车向原告申请借款，双方合意后，于2013年6月4日自愿签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定任建平、李晓琴一次性向原告借款362000元（不包括分期手续费），由任建平通过信用卡平均分36个月归还借款本金362000元和分期手续费43440元。借款以任建平购买的上述车辆作抵押担保，被告立得公司以保证人身份对上述债务提供连带责任保证。被告李晓琴出具书面承诺函，同意对上述债务承担责任保证担保。合同签订后，原告如约向任建平发放了借款，但被告并未按照合同约定还款。经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，故诉至本院。 被告任建平答辩称愿意偿还本金，但利息是在其不知情的情况下所产生的，其不应该承担。 被告李晓琴、立得公司未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、金穗贷记卡申请表、《中国农业银行进队信用卡章程》（以下简称章程）和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）、金穗贷记卡专项商户分期业务申请书、担保借款合同、担保函、购车合同、授权委托书、委托划款授权书、告客户书、记账凭证、机动车登记证书、欠款流水、还款明细关于违约金的公告、催收凭证等证据，被告人任建平质证称对证据无异议，但不清楚立得公司于银行之间的事情，机动车的登记证书是担保公司代为办理的。任建平未提交证据。因被告李晓琴、立得公司未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2013年6月4日，农行光华支行作为贷款人，任建平、李晓琴作为借款人、持卡人、抵押人，成都立得融资担保有限公司作为担保人签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同），约定：任建平、李晓琴向农行光华支行借款362000元，用于购买梅赛德斯奔驰牌（车牌号：川Ｚ×××××）汽车；分期手续费费率为12%，分期期数36期，合同项下总手续费金额43440元；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。章程约定贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项及构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用，关于滞纳金的收费标准为最低还款未偿还部分的5%；领用合约第四条第六款约定：“农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照有关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合同的，乙方（申请人）可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务”。合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。合同项下采用保证＋抵押的担保方式，成都立得融资担保有限公司提供保障担保，持卡人以本案所购梅赛德斯奔驰牌汽车提供抵押担保；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务履行和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的提前到期之日起二年。本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。农行光华支行于2018年2月13日向立得公司送达逾期催款通知书。2013年9月16日，任建平以其所有的梅赛德斯奔驰牌（车牌号：川Ｚ×××××）汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 另查明，2016年9月29日，农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将“贷记卡滞纳金”变更为“信用卡违约金”予以公示。农行光华支行于2018年3月5日向立得公司寄送了逾期催款通知书，要求其对任建平催收并三日内代偿任建平所欠的本金、利息、罚息等。 合同签订后，原告于2013年6月4日向任建平发放贷款362000元。庭审中原告明确，截止2019年5月24日，任建平、李晓琴尚欠借款本金73247.27元、分期手续费4826.98元、利息58387.75元和滞纳金（根据银行公告后改为信用卡违约金）3098.32元。 本院认为，农行光华支行与任建平、李晓琴签订担保借款合同系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行光华支行向任建平、李晓琴发放贷款362000元，任建平、李晓琴未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。农行光华支行主张任建平、李晓琴偿还贷款本息，任建平抗辩称其对利息的产生不知情，本院认为章程和领用合约是合同的组成部分，任建平在申请表申请人签约处签字表示已阅读并理解章程、领用合约的全部内容，自愿遵守章程和领用合约规定，在信用卡章程上抄录“本人以阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签字。对其不知产生利息的抗辩本院不予支持。农行光华支行主张任建平、李晓琴偿还截止2019年5月24日尚欠的贷款本金73247.27元、分期手续费4826.98元及利息58387.75元，有法律规定和合同规定，本院予以支持。农行光华支行另主张的自2019年5月25日起至全部贷款本金还清之日止的利息，计算方式按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，本院明确为：利息以尚欠的贷款本金73247.27元为基数，自2019年5月25日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。农行光华支行主张的截止2019年5月24日的信用卡违约金3098.32元，根据2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定及农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，已滞纳金变更为信用卡违约金，本院予以支持。农行光华支行主张自2019年5月25日起至还清日止的信用卡违约金，因农行光华支行已起诉要求任建平、李晓琴支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院不予支持。上述分期手续费、利息、违约金总计以年利率24%为限。农行光华支行主张任建平、李晓琴承担实现债权产生的律师费，未提交相关证据证明，本院不予支持。任建平以其所有的车牌号为川Ｚ×××××奔驰牌小型轿车作为向农行光华支行借款的抵押物，并办理了抵押登记，农行光华支行主张对该车辆折价或拍卖、变卖该车辆所得价款在抵押范围内优先受偿，有法律规定和合同约定，本院予以支持。农行光华支行主张立得公司对任建平、李晓琴以上给付义务承担连带清偿责任，由法律规定与合同约定，本院予以支持。四川立得融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告任建平、李晓琴追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告任建平、李晓琴于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金73247.27元、分期手续费4826.98元及利息58387.75元、违约金3098.32元（暂计算至2019年5月24日），并支付自2019年5月25日起至全部贷款本金还清之日止的利息，其计算方式按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，即利息以尚欠的贷款本金73247.27元为基数，自2019年5月25日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以年利率24%为限）； 二、若被告任建平、李晓琴未足额履行上述第一项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行有权对被告任建平所有的车牌号为川Ｚ×××××奔驰牌小型轿车折价、拍卖或就变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿； 三、被告四川立得融资担保有限公司对被告任建平、李晓琴上述第一项给付义务在担保范围内向中国农业银行股份有限公司成都光华支行承担连带清偿责任，被告四川立得融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告任建平、李晓琴追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2758元，公告费300元，合计3058元，由被告任建平、李晓琴、四川立得融资担保有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 何 玲 人民陪审员 徐 红 人民陪审员 苗春香 二〇一九年十二月二十八日 书 记 员 文艺洁