上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0114民初13054号原告：中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行，营业场所及法律文书送达确认地上海市嘉定区。负责人：蒋某某，该支行行长。委托诉讼代理人：张某某，男。委托诉讼代理人：吴某某，女。被告：汪付贵，男，汉族，1980年12月6日出生，户籍所在地江苏省淮安市。原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行与被告汪付贵间信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序，由审判员樊杰独任审判。后因被告下落不明，本院于同年8月1日依法适用普通程序，并于同年12月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴某某到庭参加了诉讼。被告经本院公告传唤而未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告清偿透支本金23,958.92元以及截至2019年2月12日的利息1,919.01元、逾期还款违约金1,355.29元，分期手续费288元，上述合计27,521.22元(诉状中的合计37,521.22元系笔误)；2、判令被告偿付以透支本金23,958.92元为基数，自2019年2月13日起至实际清偿之日止，按照每日万分之五计算的逾期利息。事实及理由：2018年5月25日，被告向原告申请办理金穗贷记卡(信用卡)，并签字申明其已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》(以下简称章程)和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》(以下简称领用合约)的全部内容，且自愿遵守如下规定：……关于利息：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方(被告)账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方(原告)根据被告资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知。关于逾期还款违约金：未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。同年5月25日，原告审批同意后为被告办理了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗贷记卡，授予其20,000元的人民币信用额度，并按月向被告寄送对账单，提示其按时还款。同年5月26日起，被告使用该贷记卡进行透支消费，但未能及时全额还款，产生了利息、违约金等。2018年9月19日以来，原告通过按月寄送对账单、拨打电话、寄送催收函等多种方式向被告催款，但被告仍未偿还欠款。截至2019年2月12日，被告已拖欠本金23,958.92元、利息1,919.01元、逾期还款违约金1,355.29元、分期手续费288元，上述合计27,521.22元(诉状中所写37,521.22元系笔误)。因原告催讨未果，故涉讼。原告为支持其诉请，向本院提交如下证据材料：1、被告账户信息，证明被告向原告申办的金穗贷记卡(信用卡)的具体信息，包括卡号、还款日、信用额度及被告所结欠的本金、利息、违约金及分期手续费(即消费手续费)等；2、中国农业银行金穗贷记卡申请表、领用合约、收费标准、章程，证明被告向原告申请并办理了金穗贷记卡(信用卡)，被告了解领用合约及收费标准的各项规定；3、中国农业银行服务收费价格目录，证明分期手续费的收费标准；4、被告的身份信息，证明被告的主体资格；5、信用卡(恶意)透支户台账、催收函、邮寄凭证，证明被告的贷记卡(信用卡)逾期还款后，原告经催收被告仍未还款；6、催收账户交易历史记录，证明2018年5月26日至2019年1月13日间涉案贷记卡的使用情况。被告未作答辩亦未提交证据材料。经审理查明，2018年5月间，被告通过中国农业银行官方网站向原告申请办理金穗贷记卡(信用卡)，并确认其已阅读并理解《章程》、《领用合约》和收费标准等全部内容，自愿遵守以上规定等。《领用合约》中载明：第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由原告根据被告资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。原告按月计收复利，特定产品计收单利。4.3未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日期计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；……第六条还款6.3……正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还等。《中国农业银行服务收费价格目录》载明，04017分期付款手续费包括分期付款和展期手续费，分期手续费最高不超过分期付款金额×分期期数×1.2%，展期最高不超过200元或等值外币。经原告对被告的申请进行审批并同意后，为被告办理了卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的金穗贷记卡(信用卡)，授予其20,000元的人民币信用额度，帐单日为每月13日。2018年5月25日，被告至原告柜面当场领取卡片。同年5月26日和27日，被告利用该卡进行跨行消费。因被告未及时全额还款，产生了利息及逾期还款违约金等费用。截至2019年2月12日，被告尚欠原告透支本金23,958.92元、利息1,919.01元、逾期还款违约金1,355.29元及分期手续费288元。因被告未履行还款义务，故原告起诉至本院，并作如上诉请。本院认为，被告向原告申办信用卡后，理应按约及时归还透支款并偿付相关费用。现其拖欠不付，显属违约，依法应承担相应的民事责任。原告要求被告给付透支款本金、利息、违约金及分期手续费之诉讼请求，合法有据，本院予以支持。诉讼中，被告经本院合法传唤无正当理由而拒不到庭，表明其自动放弃答辩、质证等诉讼权利，对此应承担由此而引起的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪付贵应于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行透支款本金23,958.92元，并偿付截至2019年2月12日的利息1,919.01元、逾期还款违约金1,355.29元、分期手续费288元，以上合计27,521.22元；二、被告汪付贵应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司上海嘉定支行以透支款本金23,958.92元为基数，自2019年2月13日起至实际清偿之日止，按照每日万分之五计算的逾期利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费488元，公告费560元，合计诉讼费1,048元，由被告汪付贵负担(应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长 樊 杰人民陪审员 曹 筠人民陪审员 王玉祥二〇一九年十二月二日法官 助理 林金晶书 记 员 汪春兰附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》1、第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。