广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0982民初3685号原告：广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社），住所：化州市**********，统一社会信用代码证：914************904。法定代表人：黄挺，该公司董事长。委托代理人：巫世尚，该公司员工。委托代理人：陈雄达，该公司信贷员。被告：曾宇晓，女，1977年9月9日出生，汉族，身份证住址：广州市越秀区荣华南9号1013房，身份证号码：440************426。被告：余海涛，男，1977年8月27日出生，汉族，身份证住址：广州市越秀区荣华南9号1013房，身份证号码：440************234。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）与被告曾宇晓、余海涛金融借款合同纠纷一案，本院于二○一九年十月三十一日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东化州农村商业银行股份有限公司的委托代理人巫世尚、陈雄达到庭参加诉讼，被告曾宇晓、余海涛经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾宇晓、余海涛立即归还原告贷款本金679881.97元及利息59187.72元（暂计息至2019年9月20日止，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清日止）给原告；2、判令原告化州市**信用合作联社对被告曾宇晓和余海涛共有的用于抵押的位于广州市越秀区**************的房地产（曾宇晓的房地产权证证号为：粤房地权证穗字第0150150747号、余海涛的房地产权证证号为：粤房地权证穗字第0150150748号）价款优先受偿；3、判令被告余海涛对上述借款本息承担连带清偿责任。4、判令本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告曾宇晓于2014年7月9日与原告签订编号为100***********648的《个人借款合同》并亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额900000元，借款用途用于房屋装修，期限36个月，年利率8.3025%，到期日为2017年7月8日，被告曾宇晓并于2017年7月7日与原告签订编号为114***********352的《借款展期协议》，将该笔贷款展期至2018年12月20日。现该笔贷款已到期。被告曾宇晓、余海涛于2014年7月9日与原告签订了编号为101***********715的《抵押担保合同》一份，用曾宇晓和余海涛共有的用于抵押的位于广州市越秀区**************的房地产（曾宇晓的房地产权证证号为：粤房地权证穗字第0150150747号、余海涛的房地产权证证号为：粤房地权证穗字第0150150748号）为该笔借款作抵押，并办理了房地产他项权利抵押登记手续（房地产他项权证：粤房地他项权证穗字第0850081528号）。被告余海涛于2017年7月6日与原告签订编号为002********0707的《保证合同》，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。截至2019年9月20日，该笔借款累计结息323960.22元，被告曾宇晓累计还息264772.50元，累计还本220118.03元，被告曾宇晓尚欠原告借款本金679881.97元，利息59187.72元，本息合计739069.69元。由于被告曾宇晓未按合同规定还本付息，已构成违约。被告余海涛与被告曾宇晓是夫妻关系，该借款是其夫妻关系存续期间所发生，贷款用途为房屋装修，根据《婚姻法》的有关规定，夫妻存续期间所发生的债务由夫妻共同承担。因此上述借款本息应由被告曾宇晓及被告余海涛共同承担清偿责任。经原告多次催收，被告曾宇晓拒绝还本付息，被告曾宇晓的行为已侵害了原告的合法权益。为保护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告曾宇晓、余海涛不到庭不答辩。经审理查明，被告曾宇晓于2014年7月9日与原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）签订编号为100***********648的《个人借款合同》一份，被告曾宇晓、余海涛分别在甲方（借款人）栏、甲方配偶栏上签名、按指模确认借款关系。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、甲方（被告曾宇晓）向乙方（原告）借款900000元；2、借款期限为3年，即从2014年7月9日至2017年7月8日；3、贷款利率为浮动利率，上浮比例为35%，本合同签订时的贷款利率为8.3025%，贷款利率按年度调整；4、罚息利率：逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮35%；5、还款方法：协议还款方式，指甲方在贷款借款期间按月归还利息，但还本方式按还款计划分期偿还；6、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；7、甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告曾宇晓借款时向原告提供结婚证，证明其与被告余海涛于2002年2月25日登记结婚。本案涉及的借款是被告曾宇晓、余海涛夫妻关系存续期间所借。被告曾宇晓、余海涛于2014年7月9日与原告签订编号为101***********715的《抵押担保合同》一份，被告曾宇晓、余海涛分别在抵押人栏及有权签章人栏上签名、按指模确认为上述涉案借款提供抵押担保。双方当事人在抵押担保合同中约定的主要内容如下：1、抵押人（被告曾宇晓）自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；2、主合同项下的债权本金合计总额为900000元。债务履行期限从2014年7月9日起至2017年7月8日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；3、抵押担保范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、抵押人（被告曾宇晓）以抵押物清单中所列的财产作为抵押物；5、抵押权的存续期间：自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；6、抵押权人（原告）有权以处置抵押物所得价款优先受偿；7、本合同项下的抵押独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效。上述《抵押担保合同》所附的抵押物清单经被告曾宇晓、余海涛在抵押人及其共有人确认栏上签名并按指模确认，清单所列抵押物已办理抵押登记（房地产他项权证：粤房地他项权证穗字第0850081528号）。抵押物清单内容：座落于广州市越秀区**************的房地产；建筑面积：47.87平方米；权属人：曾宇晓、余海涛；房地产权证：粤房地权证穗字第0150150747号、粤房地权证穗字第0150150748号；抵押财产价值：人民币129.249万元。被告余海涛于2017年7月6日与原告签订编号为002********0707的《保证合同》一份，并在保证人栏上签名、按指模确认为被告曾宇晓的上述借款作保证担保。双方在保证合同中约定的主要内容如下：１、保证人（被告余海涛）自愿为债务人（被告曾宇晓）履行主合同项下的债务提供连带责任保证担保；２、保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；３、保证期间：本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。债权人与债务人就主合同债务履行期限达成展期协议的，并无需征得保证人的同意，保证人同意继续承担保证责任，保证期间延长至展期协议约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告曾宇晓于2014年7月20日立借款借据向原告借款900000元。上述借款借据载明的借款人、借款金额、用途、利率、借款期限、还款方式与编号为100***********648的《个人借款合同》一致，并在借款借据中约定如下还款计划：①2015年7月8日还款100000元；②2016年7月8日还款100000元；③2017年7月8日还款700000元。被告曾宇晓于2017年7月7日与原告签订编号为114***********352的《借款展期协议》一份，被告曾宇晓、余海涛分别在借款人栏、担保人栏上签名并按指模。双方在借款展期协议中约定的主要内容如下：1、本协议是对编号为100***********648的个人借款合同（以下简称“原合同”）的借款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行；2、借款人和贷款人同意将截止至2017年7月8日尚余未偿还之借款本金金额700000元展期至2018年12月20日止；3、展期期间，借款年利率为8.17%，利率实行一年一定；4、展期借款的还款：按月结息，分期偿还借款本金。被告曾宇晓借款使用后，计至2019年9月20日，该笔借款累计结息323960.22元，被告曾宇晓累计归还借款利息264772.5元，累计归还借款本金220118.03元，被告曾宇晓尚欠原告借款本金679881.97元，利息59187.72元，本息合计739069.69元。原告以经多次追讨为由诉至本院。另查，原化州市**信用合作联社于2019年10月17日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批复核准为广东化州农村商业银行股份有限公司，批复核准黄挺为该公司的法定代表人、董事长。以上事实，有原告举证的《个人借款合同》及合同补充页复印件、《借款展期协议》及展期协议补充页复印件、《抵押担保合同》复印件、房地产权证及房地产他项权证复印件、抵押物清单复印件、《保证合同》复印件、借款借据复印件、还本明细表、还息明细表及结息明细表、受托支付列表及受托支付协议复印件、被告曾宇晓、余海涛二人的身份证、户口簿、结婚证复印件、粤银保监复[2019]839号中国银保监会广东监管局文件复印件、广东化州农村商业银行股份有限公司营业执照复印件等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告与被告曾宇晓签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告曾宇晓发放贷款，但被告曾宇晓不按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告曾宇晓尚欠原告借款本金679881.97元及利息未归还，有被告曾宇晓与原告签订的《个人借款合同》及合同补充页、《借款展期协议》及展期协议补充页、借款借据、还本明细表、结息明细表及还息明细表等为依据，事实清楚，证据充分，本案涉及的借款是被告曾宇晓、余海涛夫妻关系存续期间所借，被告余海涛也在借款合同甲方配偶栏上签名确认，因此，该借款属被告曾宇晓、余海涛的夫妻共同债务，应由其夫妻双方共同偿还，原告诉请被告曾宇晓、余海涛归还借款本金679881.97元及利息合法有据，本院依法应予支持。原告与被告曾宇晓在双方签订的《个人借款合同》中约定：甲方（曾宇晓）违约的，乙方（原告）有权对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，因此，原告诉请借款逾期后按逾期贷款利率的规定计算利息符合双方约定及有关法律规定，本院依法予以支持。根据原告与被告曾宇晓、余海涛签订的《抵押担保合同》，原告与被告曾宇晓、余海涛形成了合法有效的抵押担保合同关系，且用于抵押的房地产已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告主张对被告曾宇晓、余海涛用于抵押的位于广州市越秀区**************的房地产的价款优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。根据原告与被告余海涛签订的《保证合同》，被告余海涛与原告形成了合法有效的保证合同关系，被告余海涛作为该笔借款的保证人，应按约定在保证担保范围内对借款人曾宇晓的债务承担连带清偿责任。被告曾宇晓、余海涛经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告曾宇晓、余海涛在本判决发生法律效力之日起七日内归还贷款本金679881.97元及利息59187.72元（该息暂计至2019年9月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告广东化州农村商业银行股份有限公司。二、原告广东化州农村商业银行股份有限公司对被告曾宇晓、余海涛共有的用于抵押的位于广州市越秀区**************的房地产（曾宇晓的房地产权证证号为：粤房地权证穗字第0150150747号、余海涛的房地产权证证号为：粤房地权证穗字第0150150748号）的价款优先受偿。三、被告余海涛对上述第一项的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11190.7元，减半收取计5595.35元，由被告曾宇晓、余海涛共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇一九年十二月六日法官助理 陈鹏志书 记 员 陈立文书 记 员 叶 冰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。