山西省运城市盐湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0802刑初617号 公诉机关运城市盐湖区人民检察院。 被告人陈小艳，女。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年9月17日被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，同年9月26日被执行逮捕。现羁押于盐湖区看守所。 辩护人韩贵娟，山西方立律师事务所律师。 辩护人王强，山西方立律师事务所律师。 运城市盐湖区人民检察院以运盐检刑二刑诉[2019]564号起诉书指控被告人陈小艳犯诈骗罪，于2019年11月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，运城市盐湖区人民检察院指派检察员王晓军出庭支持公诉，被告人陈小艳及其辩护人韩贵娟、王强到庭参加诉讼。现已审理终结。 运城市盐湖区人民检察院指控，1、2018年4月，被告人陈小艳以能为陈某某办理贷款，需要缴纳保证金为由，骗取陈某某人民币12.5万元。 2、2016年10月，被告人陈小艳以能为武某某办理贷款，需缴纳保证金为由，骗取武某某12.9万元。 3、2016年6月，被告人陈小艳以能为王某某办理贷款，需缴纳保证金为由，骗取王某某25.91万元。 针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了书证、被害人陈述、被告人的供述与辩解等证据材料。 公诉机关认为，被告人陈小艳的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。 被告人陈小艳对公诉机关指控的罪名无异议，并当庭表示认罪。但辩称，2017年我已经给被害人说过互惠贷政策已经终止。对陈某某的12.5万元没有异议，武某某的金额应该是9.6万元，其他的都是借款，王某某的金额应该是8万元，剩下的都是借款。 其辩护人的意见是，1、被告人与被害人陈某某之间的12.5万元转款可能是借贷关系，在案证据无法确认被告人实施欺诈行为；2、被告人收取武某某的12.9万元，不具有非法占有的目的。被告人向被害人出具了借条，并于2019年2月将其汽车抵押借款，将其中的1万元归还于武某某；3、被告人在2018年之前不具有诈骗的故意。2018年之前银行有互惠贷的业务，被告人收取被害人的保证金，协助被害人办理贷款，并不构成犯罪。但被告人将保证金挪作他用，构成侵占罪；4、被告人没有通过虚构事实，隐瞒真相的方法，实施欺诈行为；5、公诉机关认定的诈骗金额不当。首先武某某陈述向被告人转款2.4万元系借款，被告人从武某某处收取的冬枣、苹果，金额无法确定。王某某和被告人之间互有周转借贷关系；6、被告人在犯罪后没有逃匿的行为，款项也未挥霍，没有犯罪前科，且家庭困难，请求对其从宽处罚。 经审理查明,1、2018年4月，被告人陈小艳通过其同学认识了被害人陈某某。后陈小艳以能为陈某某办理贷款，需要缴纳保证金为由，先后骗取陈某某人民币共计12.5万元。 2、被告人陈小艳通过其朋友认识被害人武某某后，自2016年10月至2019年7月期间，陈小艳以能为武某某办理贷款，需缴纳保证金及疏通关系为由，先后骗取武某某人民币共计12.3万元。至案发前，陈小艳归还了武某某1.27万元。 3、2016年6月至2019年6月期间，被告人陈小艳以能为被害人王某某办理贷款，需缴纳保证金及疏通关系为由，先后骗取王某某人民币共计25.91万元。 综上，被告人陈小艳骗取陈某某、武某某、王某某款项共计人民币49.44万元。 上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实： （一）书证 到案经过，证实2019年9月16日18时05分，运城市公安局盐湖分局组织民警到盐湖区河东东街运城市气象局楼下，将被告人陈小艳口头传唤至执法办案中心。 常住人口基本信息、犯罪嫌疑人基本情况、涉案人员身份核查表，证实被告人陈小艳的基本情况。 违法犯罪前科记录查询情况，证实被告人陈小艳无违法犯罪记录。 被害人陈某某提供的其给被告人陈小艳微信转账记录截图。 借条，证实2018年8月11日、2018年9月20日，被告人陈小艳分别给陈某某出具8万元、4.5万元的借条一份。 被害人武某某提供的给被告人陈小艳微信转账记录截图。 被害人武某某提供其中国邮政储蓄银行尾号为3830的银行卡交易明细。 借条，证实2018年10月3日被告人陈小艳向武某某出具107300元的借条一份。 被害人王某某提供的其中国农业银行尾号为1612的银行卡交易明细清单，证实王某某给陈小艳转款的事实。 被害人王某某提供的其与被告人陈小艳之间的微信聊天截图记录 被害人王某某提供的其通过微信给被告人陈小艳转账的截图。 被害人王某某提供的其通过支付宝给被告人陈小艳转账记录截图。 借条，证实2018年11月19日，被告人陈小艳向向王某某出具255100元的借条一份。 社会团体法人登记证书，证实被告人陈小艳为运城市中小微企业合作促进会的法定代表人。 被害人王某某提供的运城市盐湖区席张3某菊花种植专业合作社的营业执照，证实王某某系该公司的法定代表人。 被害人武某某提供的运城市××种植专业合作社的营业执照，证实武某某系该公司的法定代表人。 （二）证人证言 1、2019年7月16日证人王某某的询问笔录，主要内容：2018年4月份，我和同学介某某、陈某某在一起吃饭，介某某把陈小艳介绍给我们，我们互留了联系电话。我后来听陈小艳说她是搞金融的，能办理邮政贷款，她每年都有一定的邮政银行贷款额度，我就相信她了，就让她帮我公司申请几十万贷款，她说先让我交手续费，我当时感觉这个事情不靠谱，就没有让她帮我办理贷款了。2018年6月份，陈某某找到我称陈小艳给他办理贷款，向我借5万元用来缴纳保证金，我就给了陈某某5万元，他说贷款下来就给我还钱，可是直到最后他贷款也没下来，最后我才知道他被陈小艳骗了，他到公安局报案了。 2、2019年10月31日证人任某某的询问笔录，主要内容：陈小艳开的公司叫山西普华瑞丰农业科技有限公司和运城市中小微企业合作促进会，她的公司在运城市气象局4楼404室办公。陈小艳在永济于乡镇买了块地，要开发旅游度假村，让我在那块地负责。我和陈某某、武某某、王某某第一次见面的时候，他们是去办公室找陈小艳贷款，陈小艳当时因为贷款的事，还让我去武某某家里看有没有承包地。第二次见面的时候因为陈小艳没有给他们贷下款，陈某某、武某某、王某某到办公室里面找陈小艳要贷款所交的钱。 3、证人介某某的证明，主要内容：我和陈某某、陈小艳是同学，一次同学聚会彼此间留下了联系方式，后听陈某某说陈小艳在给他办贷款，他们之间的经济往来我不清楚。近一年左右，听陈某某说陈小艳拿了他的钱，事没有办成，具体拿了多少我也不知道。 （三）被害人的陈述 1、2019年3月30日被害人陈某某的报案材料及询问笔录，主要内容：我是永济市某某有限公司法定代表人。2018年4月份我想以我公司名义贷款，介某某知道此事后，就把陈小艳介绍给了我，陈小艳称她可以帮我办成此事。过了几天后，我到运城市气象局四楼一办公室找到了陈小艳，陈小艳自称她是搞金融的，中小企业局委托她给一些中小微企业办理邮政互惠贷款，她自称在上海一家银行拿到5000万元的贷款额度授权，用来放款给一些中小微企业，这笔钱通过上海银行转入山西邮政总行，由她负责这些钱，她说把钱放给谁，山西邮政总行就把钱贷给谁，她会从这里面给我公司放款500万元，我就相信她了。中小企业局委托给陈小艳办理贷款一事没有相关证明。我当时到气象局后，陈小艳就给我看了运城市民政局给她颁发的社会团体法人登记证书，自称其中“提供服务”业务就是贷款服务。但是中小企业局委托她办理贷款，并没有相关授权书。陈小艳自称的上海银行给其放款5000万元，也没有提供任何证明，也没说上海哪家银行，实际应该没有这5000万元，都是她自己编造的。2018年6月份，陈小艳联系我称贷款需要缴纳贷款额度的16%，我贷款500万需要缴纳80万元左右保证金，我当时没同意，她称我俩是同学关系，她会帮我，让我有多少钱先给多少，到时候贷款下来保证金直接从贷款额度里扣除就好了，我同意了。2018年7月份左右，陈小艳就以缴纳保证金为由分多次拿了我共计12.5万元。后贷款一直没下来，我就前往山西太原邮政总行问，他们说互惠贷款政策早都没了，我才发觉被骗了。我就联系陈小艳问贷款的进度，陈小艳仍称贷款已经下来了，她已经给王某某放款50万元，我的500万贷款已经到平台上了，让我再给她缴纳5万元保证金，她就把500万元放给我，我当时已经不相信她了，就没有给她缴纳这5万元。经我联系王某某后，得知王某某根本没收到50万元，我就让陈小艳给我退还我之前缴纳的12.5万保证金，她一直推脱，直至最后失去联系。我给陈小艳转的12.5万余都是通过微信及手机银行转的，我的微信账号是wx××c121,昵称是某某远图，陈小艳微信账号是cx××15，昵称是尔东。 2、2019年9月17日被害人武某某的报案材料及询问笔录，主要内容：2017年7月份，我在朋友李4某家中见到了陈小艳，陈小艳给我说她能帮我贷下款，我们就互相留了电话，陈小艳走了之后，李4某给我说陈小艳是做金融生意的，能贷下款。随后陈小艳还介绍了几个局长让我认识，之后慢慢的就相信陈小艳了。2016年10月份，我就让陈小艳办理50万元贷款，过了3天后陈小艳给我说贷款需要缴纳16%的保证金，我在她的办公室，通过手机银行给陈小艳交了80000元的保证金。过了几天后，陈小艳给我打电话说我的银行流水不合格，需要做流水，然后就给我说她帮我做流水，还说如果快的话就是半年。随后我多次去陈小艳的办公室，问我的流水做的怎么样了，陈小艳就问我需不需要增加贷款，我说要是能涨的话就贷60万元，然后陈小艳就继续给我做流水，之后我就通过手机银行又给陈小艳转了16000元的保证金。过了几天，陈小艳说给别人倒钱，向我借了24000元，然后我就通过手机银行给陈小艳转了24000元，陈小艳给我打了12万元的借条，借条的内容是:今借到武某某现金12万元整，后面是她签名字按的手印。2017年8月份到2019年6月份，陈小艳还先后在我这以给领导送礼拿走了价值6000元的冬枣、葡萄、苹果。2019年的6月份以给银行人送礼又在我跟前拿走了3000元。刚开始陈小艳给我说在邮政总行办理的贷款，我们还在邮政总行见了张副行长，后来几次我们去的时候，陈小艳又说张行长调到长风支行了，我们的业务就在长风支行办理，之后我去长风支行就没有找到张行长人，之后又听陈小艳说张行长调到了晋阳支行，我在晋阳支行见到了张行长，陈小艳当时不叫问贷款的事，我们就没有问，而且问了业务员，业务员说张行长就是专门管放贷的，我就相信了，之后就回到运城了。陈小艳当时给我中国邮政银行出了一个互惠贷款，30户联保，能贷2000万元，而且这个30户联保是由中小企业局和中小企业促进会联名担保，我就相信陈小艳了，并且在他跟前贷款了。我是通过我的手机银行给她转的钱。第一笔转了8万元，第二笔转了16000元，第三笔转了24000元。2019年6月份的时候陈小艳说给银行人送礼，我用微信又给陈小艳转了3000元。 陈小艳给我要保证金的时候说，她的单位中小企业促进会向银行缴纳5%保证金，还有运城市中小企业局缴纳5%的保证金，还有一个什么单位也缴纳5%的保证金，陈小艳独自收取的1%手续费，陈小艳当时给我说他们已经交了16%的保证金，让我出钱把这16%的保证金交给她。我给陈小艳交96000元的保证金，还有24000元是陈小艳在我跟前借的钱，陈小艳给我说到时候能倒给我就给我了，倒不了就增加到保证金里面，一起就给我放成贷款了。我把我们合作社的所有手续都给陈小艳交了，就是看我们合作社有没有符合贷款资格，我公司的名称是运城市××种植专业合作社。2019年1月份，我和王某某、陈小艳一起去太原等放贷款，一直等到2月3日，陈小艳给我俩说钱放不出来，我们说这不行，你把保证金给我们退了，我们不贷款了，然后陈小艳就说银行春节不放款，还说跟前有一辆CRV汽车，让我和王某某看谁跟前有钱先把车押了，然后我就联系我伙计，把车提到我伙计跟前，我伙计给了陈小艳6万元，其中陈小艳让我伙计直接给我转了10000元。 3、2019年12月9日被害人武某某的情况说明，主要内容：陈小艳诈骗我的金额给我出具有借条（107300元），该钱数已扣除了陈小艳归还的10000元及2700元。此后，我还给陈小艳微信转账一笔3000元（王某某同时给其转款4000元）。另外，我还给陈小艳送过冬枣、苹果等价值几千元，具体钱数记不清了。 4、2019年9月17日被害人王某某的报案材料及询问笔录，主要内容：陈小艳以给我贷款，需缴纳保证金为由骗我的钱，其实她就没给我贷款，她就是开一个空壳公司，根本没能力给我贷款。2016年6月份，我朋友费某某在陈小艳跟前办信用卡，介绍我认识了陈小艳，她当时知道我是种植玫瑰花的，有个合作社，就说她有个贷款平台，可帮我解决资金困难的问题。我当时为了更好的发展合作社，就想让陈小艳帮我贷款，她说我的银行流水不够，先让我交2万元帮我做流水，我就把钱汇到她卡上了。后来我在南风广场中杰大厦十楼她的办公室见到陈小艳，她说贷款平台叫互惠贷，30人联保，可以给我贷50万，需要交百分之十六的保证金。我当时没有钱，她还给我说这钱可以慢慢交，有多少先交多少，后我就又陆续给她转了6万元。到2018年7、8月份，她和我一起去了陕西渭南玫瑰加工设备厂，回来问我就要放款了，50万够不够，我说不够，光设备就的100来万，她说不然给你贷上200万，让你的企业一下就做起来了。我没有那么多钱交保证金，她说没关系，有多少交多少，实在不行她给我垫上或者贷款下来扣除也行，我当时就答应了。后她一直问我要保证金，直到2019年6月份，我就陆陆续续又给她缴纳保证金17.51万元，总共给她25.91万元。由于贷款时间太长，2018年11月19日，她给我打了一张25.51万元的借条。陈小艳说要给放贷的人送礼，让我给她转钱，我于2019年5月24日微信转给她3000元，5月29日微信转给她1000元。这4000元她没有打借条。这些钱我是有银行转账，还有微信转账给的陈小艳。在这三年时间里，陈小艳一直以各种理由把放款的日子往后推，直到2019年6月6日，在我的强烈要求下，陈小艳和我、武某某去了大原，她说我和武某某去银行不利于办事，让我俩在酒店等她，她去了太原邮政银行晋阳路支行，给我发了在银行办事的视频和照片，然后说银行没问题，百分之二百两天就放款，等到了2019年6月27日下午，她给我说银行开始办理贷款了，并发了办事的视频和照片。同时说银行要把钱放到她的公司账户上风险小，还不能放款。于是我和武某某于2019年7月21日来到太原邮政银行，对上了陈小艳发给我照片上的人，他叫樊某，是信贷主任，经向樊某打听，他根本就不认识陈小艳。我当时把拍的陈小艳的照片让樊某看，他说见过这人，来了两次，是咨询她个人如何能在银行贷款的业务，并说他们行根本就没有什么互惠贷的业务。此时我才感觉上当受骗了。陈小艳在运城市气象局4楼开一家农业公司，现在里面就没员工。2017年8月份我和武某某在陈小艳位于运城市气象局的公司签了一份邮政银行的贷款合同，合同的内容是盖有邮政储蓄银行公章的正式贷款合同，内容就是贷款的一些条款，然后后面还显示陈小艳是共同贷款人。我们去陈小艳办公室的时候，她的办公室还挂着运城市中小为微企业发展促进会，法人代表就是陈小艳。 5、2019年9月19日被害人王某某的询问笔录，主要内容：我没有给陈小艳看过我的营业执照，刚开始贷款的时候是以个人名义贷款的，没有涉及合作社，后来陈小艳知道我是开玫瑰园的，她就把我合作社的一套手续拿走了。我的营业执照公司名称是运城市盐湖区席张3某菊花种植专业合作社，法定代表人是我。 6、2019年12月9日被害人王某某的情况说明，主要内容：陈小艳照片我的金额给我出具有借条（255100元），此后我还给陈小艳转一笔4000元（武某某同时给其转款3000元）。 （四）被告人的供述与辩解 1、2019年9月16日被告人陈小艳的讯问笔录，主要内容：2018年3月份左右，我经同学介某某认识陈某某，之后陈某某一直来我的办公室找我借钱，刚开始在我跟前借了几万元，后来我着急用钱，把陈某某的钱要回来以后，我又在陈某某跟前借钱，第一次我在陈某某跟前借了1万元，陈某某通过微信给我转账的，第二次在陈某某跟前借了多少钱我记不住了，反正在陈某某跟前共拿了12.5万元，他一部分用微信给我转的，一部分是用银行卡给我转账的，我给陈某某打了两张借条。第一张借条内容是:今借到陈某某现金四万五千元，我在下面签了一个名字按了一个手印，第二张借条内容是:今借到陈某某人民币八万元整，下面是我签名按手印。我在陈某某跟前每次都是说周转，用几天就还给他了。这些钱给我的工人发工资、买地，具体怎样周转的我记不住了。我在永济市虞乡镇买了282亩地，处理地表物定金交了3万元，买地定金交了1万元。我借陈某某的12.5万元没有利息。我在运城市气象局4楼租的房子开了一家山西普华瑞丰农业科技有限公司，我是法人，销售小米、面粉、杂粮，我们公司还生产小米和面粉。我没有给陈某某办理过贷款，我以前在西安做过小额贷款、信用卡代还，好多人都是认为我是办理贷款的。我没有给陈某某说过在上海的银行有5000万元的贷款额度授权，用来放款给一些中小微企业。2018年没有在中国邮政储蓄银行有限公司太原并州路分行有一笔500万元的贷款。2016年运城市民政局给我颁发的社会团体法人登记证书，我已经注销了，具体什么时候注销了我忘记了。 2、2019年9月17日被告人陈小艳的讯问笔录，主要内容：2017年8、9月份，我通过大原的朋友李4某认识的武某某，后来我俩就一直来往，直到2017年年底，我从武某某跟前借的钱还清了面粉钱，后来我陆陆续续在武某某跟前借款12多万元，最后武某某一直催债，我就给武某某写了一张12万元的欠条，内容是今借到武某某现金12万元整，后面是我签字按的手印。我们没有说利息，就是互相倒钱，我还记得他开农家乐的时候我还借给他6万元。我都是以给别人清账，用来资金周转的理由，在武某某跟前借的钱。我没有以贷款需交保证金的名义拿武某某的钱。我、王某某、武某某三个一起去过太原，去的是闫姐家，没有去过银行。武某某给我送过冬枣、苹果、葡萄，但不是给银行送礼的，价值多少钱我不知道。我没有和武某某、王某某签过该有中国银行山西省分行公章的贷款合同。 3、2019年9月17日被告人陈小艳供述，主要内容：我和王某某之间相互倒钱，到最近一年一直是我在王某某跟前借钱，因为我最近资金紧张，就没有给王某某还钱，共计欠了王某某20多万元，还给他打了一张欠条，具体打了多少钱的欠条我忘记了。在王某某跟前借的20多万元都用来自己还账，给工人发工资，给别人清利息。 2、2019年9月26日被告人陈小艳的讯问笔录，主要内容：王某某和武某某贷款有这个互惠贷政策，因为政策规定必须要30户联保才能贷下款，当时凑不够30户，王某某和武某某还是陆陆续续给我交的钱，还有大环境原因，就没有给他们贷款，然后给他们打的欠条。是中国邮政银行的互惠贷政策。我给王某某、武某某说的这个政策是2016年的。我当时就给陈某某说这个贷款都不行了，我就陆陆续续向陈某某借的钱，他就给我了。 3、2019年11月8日被告人陈小艳的讯问笔录，主要内容：我是借陈某某钱，没有骗他，一共借了12.5万元。我是以生意周转为由，我平时给他借钱也不需要理由，他就给我了。我没有骗武某某、王某某，我给他俩办互惠贷，需要交保证金，武某某给我交了12万元的保证金，王某某给我交了21.9万元的保证金，但是他俩贷款没有办下来，我就给他俩打了个欠条。 本院认为，被告人陈小艳以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人陈小艳犯诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。关于被告人陈小艳诈骗被害人武某某的金额，经查，根据在案证据及庭审查明的事实，被告人陈小艳以缴纳保证金为由分次骗取武某某款项共计12.3万元。至案发前，陈小艳归还了武某某1.27万元，故在具体认定时，应把案发前被告人已归还的款项扣除，按其最后实际诈骗所得数额计算。但在处罚时，对于这种情况应当作为从重情节予以考虑。故，被告人陈小艳该宗犯罪金额应认定为11.03万元，公诉机关指控的金额不当，本院予以纠正。辩护人提出的被告人和被害人之间属民间借贷，被告人不具有非法占有的目的等辩护意见，经查，在案书证、各被害人的陈述、证人证言等证据相互印证，能够证实被告人陈小艳以能为三被害人办理贷款，需缴纳保证金为由，而实施诈骗的犯罪事实，辩护人的辩护意见，与本院查明的事实不符，本院不予采纳。被告人陈小艳多次诈骗多人，予以从重处罚。其当庭表示认罪，可酌情从轻处罚。被告人陈小艳的违法所得应予以追缴，退赔被害人。综上，根据被告人陈小艳的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人陈小艳犯诈骗罪，判处有期徒刑九年六个月，并处罚金五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2019年9月17日起至2029年3月16日止。罚金自本判决生效后三十日内缴纳。） 二、追缴被告人陈小艳违法所得四十九万四千四百元，退赔被害人陈某某十二万五千元，退赔被害人武某某十一万零三百元，退赔被害人王某某二十五万九千一百元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交书面上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王军科 人民陪审员  文 琴 人民陪审员  鲁姗姗 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  申 恬