陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初3253号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行，住所地陕西省府谷县。负责人王剑，系该支行行长。委托代理人郭峰，男，1985年6月1日出生，汉族，银行职工，住陕西省府谷县。被告杨建斌，男，1982年8月2日出生，汉族，住陕西省府谷县。被告边永霞，女，1981年11月27日出生，汉族，住陕西省府谷县。被告刘小苗，女，1977年12月25日出生，汉族，住陕西省府谷县。被告郭小明，男，1977年5月27日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行（以下简称“府谷农商行河滨支行”）与被告杨建斌、边永霞、刘小苗、郭小明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员高永平独任审判，于2019年12月6日公开开庭进行了审理，原告委托代理人郭峰，被告杨建斌、刘小苗到庭参加了诉讼，被告边永霞、郭小明经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行河滨支行诉称：被告杨建斌、边永霞向原告府谷农商行河滨支行申请借款，被告刘小苗、郭小明自愿为该笔贷款提供保证担保；经审核，2015年9月19日，原告河滨支行与被告杨建斌、边永霞签订个人借款合同，并与被告刘小苗、郭小明签订保证担保合同；个人借款合同约定，借款金额为20万元人民币，借款期限自2015年9月19日至2016年8月15日，利息按固定利率执行，月利率为9.6‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%；保证担保合同约定，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款到期之日起两年，保证范围为借款本金、利息、罚息和实现债权的费用；当日，原告向被告杨建斌、边永霞发放贷款20万元，借款到期后至今，四被告尚欠借款本金20万元及利息、罚息，原告多次催要，四被告都拒不归还，被告杨建斌、边永霞的行为已构成严重的违约，被告刘小苗、郭小明未履行其保证担保责任，也构成违约，四被告的行为严重侵害了原告的金融资产安全，根据相关法律规定，请求人民法院依法判令，（1）四被告连带清偿原告借款本金20万元及利息、罚息，（2）四被告承担本案诉讼费。1.营业执照复印件一份，借款人、担保人身份证复印件各一份，借款人、担保人结婚证复印件各一份。证明，原告是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；四被告系合法的自然人主体，双方具有签订个人借款合同、保证担保合同的主体资格。2.贷款申请书、借款人承诺书、个人借款合同复印件各一份。证明，被告杨建斌、边永霞向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在为他人借款的行为，原、被告在平等、自愿的基础上签订的借款合同成立并生效，二被告应按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金，不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，月利率为12.48‰。3.提款申请书、贷款发放凭证、借款借据复印件各一份。证明，2015年9月19日，原告依据提款申请书，向被告杨建斌的账户发放贷款20万元，发放账号为XXXXXXXXXXXXXXX2857，按照个人借款合同的约定，原告已履行了向借款人发放贷款的义务。4.保证担保合同、保证人承诺书复印件各一份。证明，被告郭小明、刘小苗自愿为此笔贷款提供连带责任保证担保，并与原告签订保证担保合同，合同成立并生效；按照合同约定，二被告对此笔借款的本金、利息、罚息及其他实现债权的费用应当承担连带清偿责任。5.信贷截图一份。证明，截止2019年12月6日，四被告应偿还的借款本金20万元，借款利息120684.8元，支付从2019年12月7日起至本金实际清偿之日止的罚息（以本金20万元为基数，按照月利率按照12.48‰计算）。府谷县人民法院民事裁定书各一份。证明，2017年7月，原告向人民法院起诉被告杨建斌、边永霞、刘小苗、郭小明，诉讼时效中断。被告杨建斌辩称，作为借款人去原告处申请过借款，但这笔款被告没有用过，所以这笔款由实际用款人归还。被告杨建斌未向法庭提交证据。被告刘小苗辩称，被告以担保人名义签过字，但这笔款被告也没有用过，所以不承担还款责任。被告刘小苗未向法庭提交证据。被告边永霞、郭小明未答辩，也未向法庭提交证据。经庭审质证：对原告提交的六组证据，被告杨建斌、刘小苗均无异议。对原告提交的证据，因其形式合法，证据之间相互印证，被告杨建斌、刘小苗均无异议，本院予以确认。本院根据双方当事人的陈述，举证、质证及认证，查明以下事实：2015年9月19日，被告杨建斌、边永霞共同向原告府谷农商行河滨支行借款，双方签订个人借款合同一份，合同约定，借款用途为借新还旧，借款金额为20万元，借款期限自2015年9月19日至2016年8月15日，月利率为9.6‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息月利率为12.48‰，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款；被告刘小苗、郭小明自愿与原告签订保证担保合同，约定保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；2015年9月19日，原告向被告杨建斌发放贷款20万元，2015年9月23日，被告向原告支付利息256元，之后再未向原告支付过利息，也未返还过本金，截至2019年12月6日，欠付原告借款本金20万元，利息、罚息120684.8元。2017年9月17日，原告向本院提起诉讼，2017年9月25日，本院作出（2017）陕0822民初2683号民事裁定书，裁定该案按撤诉处理。本院认为，被告杨建斌、边永霞与原告府谷农商行河滨支行签订的个人借款合同，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，被告杨建斌、边永霞与原告之间形成金融借款合同关系，双方均应按照合同约定履行义务；合同约定，借款金额为20万元，借款期限自2015年9月19日至2016年8月15日，月利率为9.6‰，罚息月利率为12.48‰，截至2019年12月6日，欠付原告借款本金20万元，利息、罚息120684.8元，因此，被告杨建斌、边永霞应于本判决生效之日起十五日内共同向原告返还借款本金20万元，支付利息、罚息120684.8元，并从2019年12月7日起，按照月利率12.48‰向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止；被告刘小苗、郭小明自愿为该笔借款承担连带保证责任，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年，原告在保证期间内向二被告主张权利，二被告的保证责任不可免除，二被告应对该笔借款本金及利息、罚息承担连带保证责任；二被告在承担保证责任后，有权向被告杨建斌、边永霞追偿；被告边永霞、郭小明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨建斌、边永霞于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司河滨支行返还借款本金20万元，支付利息、罚息120684.8元，并从2019年12月7日起，按照月利率12.48‰向原告支付罚息，直至借款本金返还之日止。二、被告刘小苗、郭小明对本判决第一项中被告杨建斌、边永霞应承担的义务承担连带保证责任。三、被告刘小苗、郭小明在承担保证责任后，有权向被告杨建斌、边永霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，适用简易程序审理减半收取2150元，由被告杨建斌、边永霞、刘小苗、郭小明共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  高永平二〇一九年十二月十一日书记员  云 珍