广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0305民初3012号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：广西桂林市漓江路49号，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该银行董事长。 委托代理人：田炜，该银行法律合规部工作人员。 被告：万杰，男，汉族，1974年7月3日出生，住广西桂林市秀峰区。 被告：尹芳，女，汉族，1972年8月21日出生，住广西桂林市叠彩区。 原告广西桂林漓江农村合作银行诉被告万杰、尹芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法组成由审判员廖莉莎、人民陪审员吴丽琳、伍顺希参加的合议庭，于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人田炜到庭参加了诉讼。被告万杰、尹芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告万杰归还原告借款本金人民币33万元以及所欠利息85708.93元（该利息暂计至2019年7月7日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2、请求法院判令被告万杰承担抵押担保责任，原告对被告万杰名下位于桂林秀峰区东安路12号世纪花园29-31#6-7-2号房屋享有优先受偿权（房权证号：桂林市房权证秀峰区字第××号），抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；3、请求法院判令被告尹芳对上述债务承担连带还款责任；4、请求法院判令本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：原告下属七星支行于与被告万杰签订了《个人借款合同》（编号为362802141138891号），同日，原告下属七星支行与被告万杰签订《抵押担保合同》（编号为36280414243182号）。依据合同约定：原告下属七星支行借款给被告万杰人民币33万元，借款利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从至，按月结息，分期还本。以被告万杰名下座落于桂林市秀峰区房屋（房权证号：桂林市房权证秀峰区字第××号）作抵押担保，抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。同时，与被告尹芳签订了借款人配偶承诺书，被告尹芳自愿对上述债务承担连带还款责任。原告下属七星支行于向万杰发放了贷款人民币33万元，到期日为。截止目前，被告仍未按合同约定的还款计划归还贷款，由于被告严重违反了合同约定，已构成严重违约。为维护合法权益，原告诉至法院。 原告在举证期限内提交的证据有：1、借款申请书原件，证明借款人于2014年10月10日向原告申请借款，该申请是申请人的真实意思表示。2、身份证、户口本、结婚证（均为复印件），证明当事人诉讼主体资格。3、个人借款合同原件，证明：（1）双方约定贷款金额33万元、期限3年、利率等要素；（2）借款合同双方协商一致，是双方真实意思表示，借款合同合法有效。4、抵押担保合同原件，证明抵押人自愿将其所有的房产作为上述贷款的抵押物，且担保范围等要素均为双方协商一致，是双方的真实意思表示，抵押合同合法有效。5、抵押物权属证明（房产所有权证、土地使用权证）复印件，证明抵（质）押人是合法的所有权人。6、他项权利证明原件，证明原告是合法的抵押权人。7、抵（质）押承诺书原件，证明所有权人同意将所载房产作为上述贷款的抵押物。8、借款借据原件，证明银行履行了合同义务，向借款人支付了人民币33万元，借款人已签字认可。9、系统截屏打印件，证明截止诉讼之日，原告享有的债权金额。10、相片一张，证明银行向借款人催收。11、借款人配偶承诺书原件，证明被告尹芳同意对该笔债务承担连带还款责任。 被告万杰、尹芳既未到庭，亦未向本院提交书面答辩状及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利，且原告提交的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据真实性予以确认，并将其作为定案的参考依据。 本院经审理认定事实如下：2014年10月10日，被告万杰向原告申请贷款35万元。同日，被告尹芳向原告出具《借款人配偶承诺书》一份，载明：现万杰向广西桂林漓江农村合作银行申请借款，借款金额为人民币35万元，期限3年。本人已知悉并同意万杰向广西桂林漓江农村合作银行办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带还款责任。 2014年10月15日，原告下属七星支行与被告万杰签订编号为362802141138891号的《个人借款合同》一份，约定：被告万杰向原告下属七星支行借款33万元用于房屋装修，借款期限为3年，自2014年10月16日起至2017年10月16日止，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率8.61%；还款方式为按月结息，分期还本，于2015年10月16日偿还贷款本金1万元，于2016年10月16日偿还贷款本金2万元，于2017年10月16日偿还贷款本金30万元；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。 2014年10月15日，原告下属七星支行与被告万杰签订编号为36280414243182的《抵押担保合同》一份，约定：被告万杰作为抵押人自愿为原告下属七星支行与被告万杰签订的前述《个人借款合同》提供抵押担保；被担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币33万元；抵押物为被告万杰名下位于桂林市秀峰区房屋（房权证号：房权证桂林市秀峰区字第××号）；担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。原告下属七星支行取得了上述抵押物的他项权证，证号为桂林市房他证秀峰区字第××号。 2014年10月29日，原告下属七星支行向被告万杰发放贷款33万元。现被告未依约归还贷款本息，截至2019年12月19日止，被告万杰尚欠原告借款本金33万元，尚欠借款利息、罚息、复利共计105842.08元。为维护合法权益，原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，前述《个人借款合同》、《抵押担保合同》及《借款人配偶承诺书》均系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，原告下属七星支行亦已向万杰提供了33万元借款，故上述合同合法有效。合同生效后，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。因万杰未按合同约定的期限偿还原告借款本息，已构成违约，故被告万杰应承担如下违约责任：（一）被告万杰应返还原告借款本金33万元。（二）被告万杰应支付原告截止2019年12月19日的利息、罚息和复利共计105842.08元；此后的借款利息、罚息和复利按《个人借款合同》的约定另计至借款本息付清之日止。 因被告万杰自愿为前述债务提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，现万杰未清偿债务，原告有权以被告万杰提供抵押担保的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。因被告尹芳作为万杰的配偶，自愿承诺为前述债务承担连带还款责任，现万杰未清偿债务，原告有权要求被告尹芳承担连带还款责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告万杰返还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金33万元，并支付借款利息、罚息和复利（截止2019年12月19日的利息、罚息和复利共计105842.08元；此后的借款利息、罚息和复利按《个人借款合同》的约定另计至借款本息清偿之日止）； 二、原告广西桂林漓江农村合作银行有权以被告万杰所有的位于桂林市秀峰区房屋（房权证号：房权证桂林市秀峰区字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿； 三、被告尹芳对被告万杰应承担的上述第一项债务承担连带还款责任。 案件受理费7536元、公告费560元，共计8096元(原告已预付本院)，由被告万杰、尹芳共同负担。 上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7536元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  廖莉莎 人民陪审员  吴丽琳 人民陪审员  伍顺希 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  廖黎明