福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初5155号 原告：柯林海，男，1977年12月27日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市涵江区新县。 被告：中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行，住所地福建省莆田市荔城区胜利北街818号。统一社会信用代码9135030474381593XG。 负责人：刘敏城，行长。 委托诉讼代理人：吴宁，男，汉族，公司员工，住所福建省莆田市秀屿区。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：吴东玫，女，汉族，公司员工，住所福建省莆田市城厢区。委托权限一般代理。 原告柯林海与被告中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行（以下简称建行荔城支行）因储蓄存款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告柯林海，被告建行荔城支行的委托诉讼代理人吴宁、吴冬玫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柯林海向本院提出诉讼请求：1.建行荔城支行立即解除对柯林海在其处开户的账号为62×××92的控制、冻结；2.建行荔城支行消除因其控制、冻结柯林海上述银行账户行为给柯林海造成的影响，并向柯林海赔礼道歉；3.本案诉讼费由建行荔城支行承担。事实和理由：柯林海于2001年起在案外人莆田市后海围垦综合开发有限公司处上班，期间柯林海有在建行荔城支行开户账号为62×××31的银行账户作为柯林海单位的工资卡，柯林海工资均通过该账户发放。2018年8月，建行荔城支行在未告知柯林海缘由的情况下无故控制、冻结柯林海的上述账户，导致柯林海无法使用上述账户进行正常的交易往来。之后柯林海前往建行荔城支行处问询具体原因，建行荔城支行告知柯林海开户的账户内的资金往来涉嫌违法行为，根据其内部文件控制冻结柯林海的上述账户，但其又拒不提供柯林海涉嫌违法的证据，而事实上柯林海并没有任何利用上述账户从事违法行为。建行荔城支行告知柯林海可另行开户，柯林海即在建行荔城支行处另行开户了账号为62×××92的银行账户后，同样被建行荔城支行无故冻结。综上，柯林海认为，柯林海在建行荔城支行处开户银行储蓄账户，建行荔城支行应维护柯林海作为储户的权利，保证柯林海能正常使用该账户。但建行荔城支行在无告知柯林海缘由也无出具书面文件的情况下无故控制、冻结其在建行荔城支行处开户的账户内资。经柯林海多次反映交涉后建行荔城支行仍无动于衷，其行为不仅侵犯了柯林海作为储户的合法权益，也给柯林海原本良好的信誉带来恶劣的负面影响。 建行荔城支行辩称，1.建行荔城支行对柯林海采取内部控制措施、暂停其金融结算服务，是金融机构履行法定反洗钱义务与监管规定行为，符合法律与监管规定，不存在过错；2.建行荔城支行对柯林海采取内部控制措施、暂停其金融结算服务，符合双方储蓄合同的有关约定；3.即使建行荔城支行应当解除控制，柯林海也无权要求建行荔城支行消除影响、赔礼道歉；4.建行荔城支行已将柯林海违法行为向公安机关举报；5.柯林海的违法行为给建行荔城支行造成了重大损失，应向建行荔城支行予以补偿。 柯林海围绕其诉讼请求向本院提供证据柯林海身份证复印件一份，柯林海银行卡、银行流水、转账信息各一份，（2019）闽0302民初2407号民事判决书、（2019）闽03民终2172号民事判决书各一份，建行荔城支行围绕抗辩意见向本院提供证据《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》一份，《银行卡业务管理办法》、个人开户与银行签约服务申请书、中国建设银行龙卡通领用协议、自助开卡拍摄照片、关于印发《中国建设银行龙卡借记卡章程（2018年版）》和《中国建设银行龙卡借记卡业务管理办法（2018年版）》等文件的通知各一份，上述证据来源合法，真实有效，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年6月20日，柯林海在建行荔城支行办理结算通卡开户业务，领取卡号为62×××92的龙卡结算通ＩＣ卡一张。柯林海开卡后使用该卡进行交易。2018年12月19日，建行荔城支行对柯林海的上述银行卡账户采取内部控制措施、暂停其金融结算服务。柯林海再使用该卡进行交易时，界面显示“收付控制状态为只收不付，不允许支取”。柯林海就该卡使用情况与建行荔城支行交涉未果，致讼争。 本院认为，柯林海在建行荔城支行开立结算通借记卡账户并存入款项，双方形成储蓄存款合同关系。建行荔城支行于2018年12月19日对柯林海的账户采取内部控制措施、暂停其金融结算服务，其辩称是因为柯林海存在违法、洗钱等行为，但建行荔城支行提供的证据不足以证明柯林海存在违法行为及柯林海开设的账户符合采取控制措施的情形，本院对建行荔城支行的抗辩不予支持。建行荔城支行主张已将柯林海的违法行为向公安机关举报，但没有提供证据证实，本院对该主张不予支持。现柯林海请求建行荔城支行立即解除对柯林海在其处开户的账号为62×××92的控制、冻结，合理合法，本院予以支持。柯林海主张建行荔城支行消除因其控制、冻结柯林海上述银行账户行为给柯林海造成的影响，并向柯林海赔礼道歉，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国商业银行法》第二十九条、第三十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行应在本判决生效之日起十日内解除对柯林海卡号为62×××92的银行账户的控制、冻结； 二、驳回柯林海的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费100元，减半收取计50元，由中国建设银行股份有限公司莆田荔城支行承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈清锋 二〇一九年十二月三十日 法官助理翁志强 书记员蔡敏敏 附注法律条文 《中华人民共和国商业银行法》 第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 第三十三条商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。