福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初15328号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五一北路162号。 负责人：黄来志，总经理。 委托诉讼代理人：陈文艺，北京德恒（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄旻豪，北京德恒（福州）律师事务所律师。 被告：苏其燕，男，汉族，1981年2月14日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：林丽萍，女，汉族，1982年9月6日出生，住福建省福州市仓山区。 被告：福州市仓山区瑞燕建材商行，住所地福建省福州市仓山区金山街道滨洲路15号吉苑C组团6#楼1层06店面。 经营者：苏其燕，另一被告。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称“厦门国际银行福州分行”）与被告苏其燕、林丽萍、福州市仓山区瑞燕建材商行（以下简称“仓山瑞燕建材商行”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门国际银行股份有限公司福州分行的委托诉讼代理人黄旻豪，被告苏其燕、福州市仓山区瑞燕建材商行到庭参加诉讼，被告林丽萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门国际银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令苏其燕偿还厦门国际银行福州分行借款本金207万元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《人民币个人经营性贷款借款合同》约定的标准计算，实际应计算至苏其燕还清全部款项之日止）；2.判令苏其燕向厦门国际银行福州分行支付为实现债权而支出的律师代理费31050元；3.判令林丽萍、仓山瑞燕建材商行对上述第1、2项苏其燕之债务承担连带清偿责任；4.判令厦门国际银行福州分行有权以苏其燕和林丽萍共同所有的坐落于福建省福州市仓山区［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1254507-××号、榕房权证Ｒ字第1254507-××号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2项所确定的债权；5.判令苏其燕、林丽萍、仓山瑞燕建材商行承担本案全部诉讼费（包含但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等因厦门国际银行福州分行实现诉讼请求而产生的费用）。 事实与理由：2018年10月24日，厦门国际银行福州分行（“乙方”）与苏其燕（“甲方”）签订《人民币个人经营性贷款借款合同》（以下简称“借款合同或主合同”），约定厦门国际银行福州分行向苏其燕提供贷款总金额人民币207万元整，贷款期限自2018年10月24日起至2021年10月24日止。关于贷款利率，借款合同第3.1条约定：贷款利率为中国人民银行公布的一至五年（含五年）年期人民币贷款基准年利率上浮47%。本合同有效期内，遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率，则自利率调整生效日起，按中国人民银行调整生效的相应档次人民币贷款基准年利率及本条约定的浮动幅度计算本合同项下未清偿贷款的利率。关于本息偿还方式，借款合同第16.1条约定：“本合同第6.4条款修改为：甲方应按照如下计划按时足额归还贷款本金，乙方有权主动从甲方在乙方或乙方下属分支机构的账户中扣收应付本金及利息。本金归还时间为：贷款提款之日起满一年还20.7万元，贷款提款之日起满二年还20.7万元，贷款到期日归还全部剩余贷款本金。利息自甲方实际提款之日起算，应付利息=实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。在本合同有效期内，乙方按月计收贷款利息，付息日为每月的21日。关于违约事件，借款合同第10条约定：“发生下列情形之一的，构成甲方违约，乙方有权采取本合同所约定的各项违约处理措施：10.1条甲方违反本合同条款、或者违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的。”关于违约处理，借款合同第11条约定：“出现本合同约定的任何一项违约事件时，乙方有权采取下列一项或多项措施，甲方对此没有异议：11.2停止发放本合同项下的贷款；11.3提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求甲方立即归还本合同项下所欠乙方的全部债务；11.4对甲方未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），甲方除应继续支付外，还应自应付息日当日起向乙方另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行；11.5对逾期未还的贷款本金（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%；11.7有权行使担保权利；11.9因出现本合同违约事件致使乙方采取司法追索方式实现债权的，甲方应承担乙方实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。”关于管辖法院，借款合同第14条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，甲乙双方应协商解决，协商不成由乙方所在地人民法院管辖。 为确保履行借款合同项下的债务，苏其燕和林丽萍自愿以其名下共同所有的坐落于福建省福州市仓山区［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1254507-××号、榕房权证Ｒ字第1254507-××号］提供抵押担保。2018年10月24日，厦门国际银行福州分行与苏其燕签订了《不动产抵押合同》，《不动产抵押合同》第二条约定抵押担保的范围包括主合同项下债务本金人民币207万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第3.1款约定，抵押权存续期间，未事先征得抵押权人书面同意，抵押人不得将该抵押物出租、出售、转让、再抵押、改变抵押物用途或以其他方式擅自处分。第3.5款约定，抵押人违反本合同的约定，抵押权人有权提前实现抵押权。前述抵押房产已办理了抵押登记手续。 为确保苏其燕履行《借款合同》项下的债务，2018年10月24日，林丽萍与厦门国际银行福州分行签订了《保证合同》，为苏其燕履行借款合同项下的债务承担连带责任保证，第二条约定，保证范围包括主合同项下债务本金人民币207万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及厦门国际银行福州分行实现债权和而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），第三条约定，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。为确保苏其燕履行《借款合同》项下的债务，2018年10月24日仓山瑞燕建材商行向厦门国际银行福州分行出具《声明书》，同意以其经营收入及资产归还苏其燕所欠厦门国际银行福州分行的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）。借款合同第16.5条及抵押合同第9.11.1条约定，苏其燕和林丽萍以“福州市仓山区浦上大道306号正祥一品新筑13座504，接收人：苏其燕，电话：137××××6897”为发生纠纷时相关文件的送达及争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解等程序的送达地址及指定接收人。 上述合同签订后，厦门国际银行福州分行发放了贷款人民币207万元，2018年11月22日，苏其燕在《借款借据》上签字盖手印确认借到该款项。 鉴于苏其燕和林丽萍作为抵押人，未事先征得厦门国际银行福州分行书面同意，将抵押合同项下抵押物再次设定抵押，严重违反抵押合同第三条的约定。故厦门国际银行福州分行发函通知苏其燕和林丽萍，若不能在2019年9月10日前提交已经解除二押的证明材料或厦门国际银行福州分行认可的其他担保，则借款合同项下所有贷款本息于2019年9月10日到期，要求其在前述期限届满前还清所有款项。但经厦门国际银行福州分行的催告，苏其燕和林丽萍至今未解除抵押物二押，也未履行还款义务。为维护自身合法权益，厦门国际银行福州分行特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 苏其燕辩称，确认尚欠厦门国际银行福州分行借款本金207万元，当时是为了解决公司资金周转困难，争取可以在短时间内解决二押的事情，因其公司现有很多应收款还没收回来，希望能协商解决本次讼争事宜。 林丽萍未作答辩。 根据上述有效证据和当事人的庭审陈述，本院查明事实如下：2018年10月24日，厦门国际银行福州分行与苏其燕签订《人民币个人经营性贷款借款合同》，向苏其燕提供贷款207万元，用于苏其燕资金周转使用，约定：贷款期限自2018年10月24日起至2021年10月24日止；贷款利率为中国人民银行公布的一至五年（含五年）年期人民币贷款基准年利率上浮47%，本合同有效期内，若遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率，则自利率调整生效日起，按中国人民银行调整生效的相应档次人民币贷款基准年利率及本条约定的浮动幅度计算本合同项下未清偿贷款的利率；苏其燕应按时足额归还贷款本金，厦门国际银行福州分行有权主动从苏其燕在厦门国际银行福州分行或厦门国际银行福州分行下属分支机构的账户中扣收应付本金及利息。本金归还时间为：贷款提款之日起满一年还20.7万元，贷款提款之日起满二年还20.7万元，贷款到期日归还全部剩余贷款本金。利息自实际提款之日起算，应付利息=实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。在本合同有效期内，按月计收贷款利息，付息日为每月的21日；若出现本合同约定的任何一项违约事件时，厦门国际银行福州分行有权采取下列一项或多项措施：1.削减、暂停或终止本贷款，或缩短贷款有效期限；2.停止发放本合同项下的贷款；3.提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求立即归还本合同项下所欠的全部债务；4.对未按期支付的利息（包括全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付的利息），除应继续支付外，还应自应付息日当日起另行支付复利；5.对逾期未还的贷款本金（包括全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%；7.有权行使担保权利；8.有权要求重新提供厦门国际银行福州分行认可的担保；9.因出现本合同违约事件致使原告厦门国际银行福州分行采取司法追索方式实现债权的，被告苏其燕应承担原告厦门国际银行福州分行实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）…。 同日，厦门国际银行福州分行分别与苏其燕、林丽萍签订了《不动产抵押合同》，与林丽萍签订了《保证合同》。其中《不动产抵押合同》约定苏其燕、林丽萍自愿以其坐落于福建省福州市仓山区（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1254507-××号、榕房权证Ｒ字第1254507-××号）提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金570万元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押权存续期间，未事先征得抵押权人书面同意，抵押人不得将该抵押物出租、出售、转让、再抵押、改变抵押物用途或以其他方式擅自处分；抵押人违反本合同的约定，抵押权人有权提前实现抵押权。该前述抵押房产已办理了抵押登记手续。《保证合同》约定林丽萍为苏其燕履行借款合同项下的债务承担连带责任保证；保证范围同上述抵押担保的范围；保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。 2018年10月24日，仓山瑞燕建材商行向厦门国际银行福州分行出具声明书，同意以其经营收入及资产归还苏其燕所欠厦门国际银行福州分行的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）。 2018年11月22日，厦门国际银行福州分行向苏其燕支付借款207万元，苏其燕在《借款借据》上签字捺印予以确认。苏其燕、林丽萍作为抵押人，在未事先征得厦门国际银行福州分行书面同意的情况下，将抵押合同项下抵押物再次为案外人陈进设定抵押。厦门国际银行福州分行于2019年9月3日通知苏其燕、林丽萍借款合同项下的所有贷款本息于2019年9月10日到期，要求其在期限届满前还清所有欠款，但苏其燕、林丽萍至今未履行。截至2019年12月18日，尚欠厦门国际银行福州分行借款本金207万元，利息12399.35元，罚息1663.23元。 另，厦门国际银行福州分行因本案诉讼支出律师代理费31050元。 本院认为，厦门国际银行福州分行与苏其燕签订的《人民币个人经营性贷款借款合同》、与苏其燕、林丽萍签订的《不动产抵押合同》，与林丽萍签订的《保证合同》，以及仓山瑞燕建材商行向厦门国际银行福州分行出具《声明书》系各方真实意思表示，均合法有效，各方均应依约履行。苏其燕、林丽萍在未事先征得厦门国际银行福州分行书面同意的情况下，将抵押合同项下抵押物再次向案外人陈进设定抵押，苏其燕、林丽萍上述行为已构成违约，依法应承担违约责任。现厦门国际银行福州分行诉请苏其燕偿还借款本金207万元及尚欠的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。厦门国际银行福州分行诉请苏其燕支付其为实现债权而支出的律师代理费31050元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。苏其燕、林丽萍以其所有的房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”，厦门国际银行福州分行有权以苏其燕、林丽萍所有的位于福建省福州市仓山区（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1254507-××号、榕房权证Ｒ字第1254507-××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权。根据《保证合同》约定，林丽萍自愿为苏其燕上述债务提供连带责任保证，故厦门国际银行福州分行诉请林丽萍对苏其燕的上述债务承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，故厦门国际银行福州分行诉请仓山瑞燕建材商行对苏其燕的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。 林丽萍经本院合法传唤未到庭应诉，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏其燕于本判决生效之日起十日内向厦门国际银行股份有限公司福州分行偿还借款本金2070000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2019年12月18日为14062.58元，之后按《人民币个人经营性贷款借款合同》约定的利率计至款项还清之日止）； 二、苏其燕于本判决生效之日起十日内支付厦门国际银行股份有限公司福州分行为实现债权而支出的律师代理费31050元； 三、林丽萍、福州市仓山区瑞燕建材商行对苏其燕的上述第一、二项债务承担连带清偿责任； 四、厦门国际银行股份有限公司福州分行对苏其燕、林丽萍所有的位于福建省福州市仓山区（房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1254507-××号、榕房权证Ｒ字第1254507-××号），有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一、二项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23608元，适用简易程序减半收取11804元，保全费5000元，均由刘丽玉、刘思红、福州市仓山区瑞燕建材商行负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  梁旭丹 二〇一九年十二月二十三日 法官助理郑怡馨 书记员叶炜 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。