广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初2941号原告：中国农业银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市沙坪街道新鹤路241号，统一社会信用代码：91440784194324459B。负责人：曾少明，该行行长。委托诉讼代理人：曾德军，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，广东汉铎律师事务所律师。被告：周永兴，男，1985年4月10日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称农行鹤山支行）与被告周永兴信用卡纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告周永兴下落不明，本院于2019年9月9日裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告农行鹤山支行的委托诉讼代理人曾德军到庭参加诉讼，被告周永兴经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。农行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿付卡号为62×××43的信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年7月13日，共计人民币76866.54元（包含本金68256.87元、利息2892.09元、逾期还款违约金3889.09元、手续费1828.49元），其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即其后利息以76866.54元为基数自2019年7月14日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年7月14日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算。2.请求判令被告立即向原告偿付卡号为62×××53的信用卡欠款本金及相应利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年7月13日，共计人民币14201.90元（包含本金12980元、利息290.69元、逾期还款违约金673.70元、手续费257.51元），其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即其后利息以14201.90元为基数自2019年7月14日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至被告实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年7月14日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至被告实际清偿之日止；其后手续费按照分期总金额×分期期数×0.6%计算。3.判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告于2016年8月4日向原告申请办理信用卡。被告签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为62×××43的农行贷记卡-靓居信用卡（金卡）。被告持卡后开始交易以及使用。后被告逾期不能还款，截至2019年7月13日，拖欠信用卡本金68256.87元、利息2892.09元、逾期还款违约金3889.09元、手续费1828.49元。就上述欠款，原告催讨无果。另外，被告于2017年12月3日通过掌上银行向原告申请办理信用卡（信用卡虚拟卡）。被告点击、浏览并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，且阅读、理解并同意自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准，向被告核发卡号为62×××53的农行信用卡（信用卡虚拟卡）。被告持卡后开始交易以及使用。后被告逾期不能还款，截至2019年7月13日，拖欠信用卡本金12980元、利息290.69元、逾期还款违约金673.70元、手续费257.51元。就上述欠款，原告催讨无果。原告认为，被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，原告依法向法院提起诉讼，恳请法院查明事实，依法裁判，支持原告的诉讼请求。周永兴未作答辩，在举证期限内也无证据提供。本院经审理认定事实如下：2016年8月4日，周永兴向农行鹤山支行提交金穗贷记卡申请表一份，申请“靓居信用卡”（金卡）一张。周永兴在申请表上明确了申请卡片的种类以及申请人的个人信息等情况，并签名声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”申请表所附的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》中详细列明了该信用卡的申请、使用、结算、账户管理、利息和费用、对账、还款等条款。农行鹤山支行经审批同意后向周永兴发放了一张卡号为62×××43的信用卡。周永兴领卡后从2016年8月24日起开始使用该卡，初时能按时还款，但其后出现逾期。截至2019年7月13日，周永兴共拖欠农行鹤山支行该信用卡项下透支本金68256.87元、利息2892.09元、逾期还款违约金3889.09元、手续费1828.49元，合计76866.54元。本案受理后，周永兴于2019年12月3日归还了该信用卡项下的透支本金0.33元，故截至2019年12月5日，周永兴共拖欠农行鹤山支行该信用卡项下透支本金68256.54元、利息7369.70元、逾期还款违约金3950.96元、手续费1828.49元，合计81405.69元。2017年12月3日，周永兴通过网上银行向农行鹤山支行申请开立信用卡（虚拟信用卡），农行鹤山支行经审核后为周永兴开立了卡号为62×××53的贷记卡，双方并为此通过网络签订了《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。周永兴持卡后从2018年4月13日起开始使用该卡，初时能按时还款，但其后出现逾期。截至2019年7月13日，周永兴共拖欠农行鹤山支行该信用卡项下透支本金12980元、利息290.69元、逾期还款违约金673.70元、手续费257.51元，合计14201.90元。另查明，根据中国人民银行于2016年4月15日下发的银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，中国农业银行股份有限公司信用卡中心于2016年9月29日在其官网发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，自2017年1月1日起，农业银行信用卡调整贷记卡滞纳金为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，农业银行收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为信用卡纠纷。周永兴向农行鹤山支行申领涉案两张信用卡并经农行鹤山支行审查同意，信用卡申请表及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方均应依约履行。领用合约已明确约定发卡行收取持卡人利息、滞纳金（2017年1月1日起调整为逾期还款违约金，按最低还款额未还部分的5%计收）和其他费用的情形，周永兴在申办涉案信用卡时也表示愿意受领用合约的约束。现周永兴使用涉案两张信用卡透支后未在约定的时间内还款，已构成违约，应负违约责任。由于截至2019年12月5日，周永兴尚拖欠农行鹤山支行卡号为62×××43的信用卡项下的透支本金68256.54元、利息7369.70元、逾期还款违约金3950.96元、手续费1828.49元，合计81405.69元。对上述欠款以及2019年12月6日后所产生的利息和逾期还款违约金，周永兴应承担清偿责任。为此，周永兴应向农行鹤山支行偿还卡号为62×××43的信用卡项下透支本金68256.54元、手续费1828.49元及相应的利息和逾期还款违约金[暂计至2019年12月5日的利息为7369.70元、逾期还款违约金为3950.96元；从2019年12月6日起至欠款实际清偿之日止，利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计收]。另外，截至2019年7月13日，周永兴尚拖欠农行鹤山支行卡号为62×××53的信用卡项下的透支本金12980元、利息290.69元、逾期还款违约金673.70元、手续费257.51元，合计14201.90元。对上述欠款以及2019年7月14日后所产生的利息和逾期还款违约金，周永兴亦应承担清偿责任。为此，周永兴应向农行鹤山支行偿还卡号为62×××53的信用卡项下透支本金12980元、手续费257.51元及相应的利息和逾期还款违约金[暂计至2019年7月13日的利息为290.69元、逾期还款违约金为673.70元；从2019年7月14日起至欠款实际清偿之日止，利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计收]。综上所述，本案纠纷是周永兴透支使用信用卡后无依约还款所致，其应承担相应的违约责任。周永兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周永兴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还卡号为62×××43的信用卡项下透支本金68256.54元、手续费1828.49元及相应的利息和逾期还款违约金[暂计至2019年12月5日的利息为7369.70元、逾期还款违约金为3950.96元；从2019年12月6日起至欠款实际清偿之日止，利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计收]；二、被告周永兴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行偿还卡号为62×××53的信用卡项下透支本金12980元、手续费257.51元及相应的利息和逾期还款违约金[暂计至2019年7月13日的利息为290.69元、逾期还款违约金为673.70元；从2019年7月14日起至欠款实际清偿之日止，利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定另行计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计收]；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2076.71元，由被告周永兴负担（原告中国农业银行股份有限公司鹤山市支行已预交的受理费2076.71元，本院向其退回；被告周永兴负担的受理费2076.71元于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  古辉林人民陪审员  任钧毅人民陪审员  何佩丽二〇一九年十二月十一日书 记 员  冯凯颖