福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0425民初2354号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行，住所地福建省大田县，统一社会信用代码：913504256765228109。 负责人：游敏奇，该行行长。 委托诉讼代理人：苏晓青，女，系该行员工，1971年4月4日出生，住福建省大田县。 被告：刘志明，男，1972年12月1日出生，汉族，住福建省大田县。 被告：刘志美，男，1973年7月15日出生，汉族，住福建省大田县。 被告：陈如孝，男，1979年8月31日出生，汉族，住福建省大田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行（以下简称大田邮储银行）与被告刘志明、刘志美、陈如孝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，于同年12月9日公开开庭进行了审理。大田邮储银行的委托诉讼代理人苏晓青与被告刘志明、刘志美到庭参加诉讼，被告陈如孝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田邮储银行向本院提出诉讼请求：1.刘志明偿还给大田邮储银行借款59530.38元及利息5433.60元（计算至2019年10月29日），合计64963.98元，并支付从2019年10月30日起至借款还清之日止的利息（按合同约定贷款逾期利率计算）；2.刘志美、陈如孝对刘志明的上述欠款承担连带清偿责任。事实和理由：2018年3月2日，大田邮储银行与刘志明、刘志美、陈如孝签订《小额贷款联保协议书》，约定：刘志明、刘志美、陈如孝自愿成立联保小组，从2018年3月2日起至2020年3月2日止，大田邮储银行可根据被告任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过70000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元内发放贷款。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带保证责任。同日，大田邮储银行与刘志明签订《小额贷款额度借款合同》，授信额度70000元，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，还款方式为按周期结息到期还本。次日，大田邮储银行根据刘志明的申请，依约向其发放了贷款65000元。借款期限届满后，刘志明未按期还款，刘志美、陈如孝也未履行保证之责，截至2019年10月29日，刘志明、郑明叶尚欠借款本息计64963.98元。 刘志明、刘志美辩称，对大田邮储银行的诉讼请求没有异议，希望能够分期偿还欠款。 陈如孝未作答辩。 大田邮储银行围绕诉讼请求依法提交了《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款支用申请单》、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、结清试算信息详情单、还款流水详情单各一份和送达地址确认书三份。经庭审质证，刘志明、刘志美对上述证据均无异议。陈如孝未予质证。对大田邮储银行提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月2日，大田邮储银行（甲方）与刘志明、刘志美、陈如孝（乙方）签订一份《小额贷款联保协议书》，约定：1.刘志明、刘志美、陈如孝自愿成立联保小组，刘志明为联保小组牵头人；2.从2018年3月2日起至2020年3月2日止，甲方可根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过70000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元内发放贷款。具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；3.乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；4.在约定期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过70000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过210000元，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；5.每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；6.保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括诉讼费等）和借款人所有其他应付费用；7.其他事项。同日，大田邮储银行（甲方）与刘志明（乙方）签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定：1.授信额度金额为70000元，贷款用途、借款金额、期限、利率、还款方式在支用审批单中约定的内容确定；2.额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；3.在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度；4.乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；5.还款日为贷款到期日或实际放款日以后按期（月、季、年）的日期（对日或指定日）。采用对日还款法的，还款日为实际放款日后按期的对应日，当月无对应日的，月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；采用指定日还款法的，还款日为双方协商的指定日，最后一期还款日为贷款到期日。具体还款日与还款金额以还款计划表为准；6.乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，甲方有权解除合同，并宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；由乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）等条款。当日，刘志明向大田邮储银行提出借款支用申请，申请支用借款金额65000元。次日，大田邮储银行同意刘志明的借款支用申请，依约向刘志明发放贷款65000元，借据载明借款用途为支付燃油费及维护费，还款方式为按周期结息到期还本，借款年利率11.4%，借款期限为12个月（从2018年3月3日起至2019年3月3日）。借款期限届满后，刘志明未按期偿还借款，截至2019年10月29日，尚欠借款59530.38元及其利息5433.60元，合计64963.98元。 本院认为，大田邮储银行与刘志明、刘志美、陈如孝签订的《小额贷款联保协议书》及与刘志明签订的《小额贷款额度借款合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为合法、有效，双方均应当按照合同的约定履行自己的义务。大田邮储银行依约履行了发放贷款的义务，刘志明未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，大田邮储银行要求刘志明偿还借款本金59530.38元及利息5433.60元（计至2019年10月29日），合计64963.98元，并支付从2019年10月30日起至贷款还清之日止的利息(按上述《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算)的诉讼请求，其理由成立，予以支持。刘志明、刘志美、陈如孝自愿组成联保小组，该联保小组任一成员自愿为联保小组的其他成员借款形成的债务提供连带责任保证，故刘志美、陈如孝应对刘志明尚欠的借款本息承担连带清偿责任。陈如孝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘志明应于本判决发生法律效力后三十日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行借款59530.38元及其利息5433.60元，合计64963.98元，并支付从2019年10月30日起至借款还清之日止的利息(按双方签订《小额贷款额度借款合同》约定的利率计算)； 二、刘志美、陈如孝对上述刘志明应偿还的款项承担连带清偿责任。 若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1424元，减半收取计712元，由刘志明、刘志美、陈如孝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  邓锦军 二〇一九年十二月十三日 书记员  郭景昉 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示： 1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 3.《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 4.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 5.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 6.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 7.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 8.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 9.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 10.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 11.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。