河南省商丘市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）豫14民终6087号上诉人（原审被告）：河南佳聚置业有限公司，住所地河南省商丘市睢阳区长江东路与豫苑路交叉口南300米路西，统一社会信用代码：91411400092080238P。法定代表人：李存，职务：总经理委托诉讼代理人：刘雯，河南旷奇律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：罗霞，女，1970年12月2日出生，汉族，住河南省民权县。委托诉讼代理人：胡**，商丘市梁园区中衡法律服务所法律工作者。原审被告：孙永勤，女，1969年9月22日出生，汉族，住河南省商丘市。上诉人河南佳聚置业有限公司（以下简称：佳聚置业公司）因与被上诉人罗霞、原审被告孙永勤民间借贷纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2019）豫1402民初2798号民事判决，向本院提起上诉。本院2019年11月19日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人佳聚置业公司的委托诉讼代理人刘雯，被上诉人罗霞的委托诉讼代理人胡**到庭参加诉讼。原审被告孙永勤经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。佳聚置业公司上诉请求：1.撤销河南省商丘市梁园区人民法院（2019）豫1402民初2798号民事判决，改判驳回被上诉人的起诉。事实和理由：1.佳聚置业公司涉嫌非法吸收公众存款，睢阳区预防和处置非法集资领导小组办公室（以下简称睢阳区处非办）已经立案受理，被上诉人就本案借款虽未在处非办登记债权，但属上诉人非法吸收公众资金的一部分，法院应当驳回被上诉人起诉；2.本案借款涉嫌非法所得，不受法律保护，应当通过刑事程序退赔。罗霞辩称：公安机关并未就佳聚置业公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，睢阳区处非办虽已经立案受理，但并不影响被上诉人民事诉权，况且被上诉人并未向睢阳区处非办登记债权。原审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。原审被告孙永勤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。罗霞一审诉讼请求：1.判令佳聚置业公司、孙永勤偿还借款本金300000元及利息（利息按月息2分计算，计算至付清之日止）；2.本案诉讼费用由佳聚置业公司、孙永勤承担。一审法院认定事实，2015年1月10日，罗霞（乙方：出借人）委托案外人尚冬梅，与佳聚置业公司原法定代表人孙永勤（甲方：借款人），及佳聚置业公司（抵押方）共同签订了《借款抵押合同》一份，合同约定“甲方向乙方借款人民币叁拾万元整，甲方借款用于房地产开发小香港花园项目，位于宇航路北侧、畅通路西侧，甲方保证按照借款用途使用借款，不得私自挪用资金，改变资金用途，更不得用作违法和犯罪活动；借款期限为3个月，即从2015年1月10日至2015年4月10日；借款人借款计息、结息；抵押方为本合同项目下债务提供连带责任保证，抵押范围：主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金等相关费用及实现债权而发生的一切费用。借款到期不能归还或部分还不清，也可将开发项目的商用房产作为抵押，按销售的50%作价，作为还款保证”。合同签订当天，孙永勤及佳聚置业公司共同向罗霞出具300000元的借款借据一份。佳聚置业公司还于当天向借款人罗霞出具了还款计划书，该还款计划书约定借款金额为叁拾万元整，月利率为2.0%，所借罗霞的款项计划分四次还本付息，其中2015年1月10日、2015年2月15日、2015年3月15日分别计划还利息6000元，2015年4月10日归还本金300000元。合同签订后，罗霞履行了借款义务，但佳聚置业公司、孙永勤却不按合同及还款计划书约定还本付息，罗霞一直催要。2017年11月29日，佳聚置业公司向包括罗霞在内的其债权人出具了佳聚置业公司还款计划书一份，承诺大约在2018年2月20日开始归还所欠借款，但此后仍未按还款计划书履行还款义务。另查明：2014年初，案外人尚冬梅在佳聚置业公司财务部门帮忙，由于该公司资金出现困难，就动员尚冬梅帮忙筹钱，承诺按月息2%付息，在尚冬梅的介绍下，罗霞通过尚冬梅借给佳聚置业公司现金300000元，2014年9月9日，尚冬梅通过自己的银行账户将罗霞的300000元转到了佳聚置业公司的指定账户。到了约定的还款时间后，佳聚置业公司要求继续使用，经罗霞同意，尚冬梅即代罗霞与佳聚置业公司、孙永勤签订了上述借款抵押合同。一审法院认为，债务应当清偿。孙永勤以其本人名义向罗霞借款300000元，约定月息2%，并由佳聚置业公司承担连带责任保证的事实清楚，证据充分，但纵观罗霞提供的整个证据链，虽然孙永勤是合同中的借款人，但孙永勤系佳聚置业公司的时任法定代表人，所借款项系用于佳聚置业公司开发的房地产项目，而佳聚置业公司作为抵押人，在借款抵押合同及相关借款手续上加盖了佳聚置业公司的印章，且佳聚置业公司在2015年1月10日出具的还款计划书和2017年11月29日出具的河南佳聚置业有限公司还款计划书中均作为借款人一方盖章确认，故应依法认定佳聚置业公司为实际借款人，罗霞为出借人。故罗霞所诉请的借款本金300000元及利息应由实际借款人佳聚置业公司进行偿还。罗霞要求佳聚置业公司按所约定的月息2%支付借款利息，因还款计划书中明确约定月利率2.0%，该约定不违反相关法律规定，故罗霞的该项诉请亦应予以支持，利息应从借款之日开始计算，计算至本息实际付清之日止。佳聚置业公司、孙永勤辩称其所吸收的是罗霞的涉案案款，佳聚置业公司的行为系非法吸收公众存款的行为，且佳聚置业公司的非法集资案已在商丘市××区预防和××集资工作领导××办公室登记备案，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条第三款之规定，应依法驳回罗霞的起诉。对上述抗辩意见，一审分析认为：罗霞提交的借款抵押合同、借款借据、和还款计划书等证据中均将涉案款项表述为借款，且对借款金额、时间、利率等均有明确约定，符合民间借贷的法律特征，因此能够认定案涉款项为借款。商丘市××区预防和××集资工作领导××办公室（睢阳区处非办）出具的佳聚置业公司集资参与人在其单位登记报案人员名单中并没有罗霞的名字，且睢阳区处非办只是进行了登记备案，并未作为刑事案件进行立案侦查，故此种情形不影响本案的审理。一审依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决：一、佳聚置业公司归还罗霞借款本金300000元及利息（利息按月利率2%进行计算，自2015年1月10日起，计算至借款本息全部还清之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、驳回罗霞对孙永勤的诉讼请求。一审案件受理费5800元、财产保全费3520元,合计9320元，由佳聚置业公司负担。二审期间，上诉人佳聚置业公司提交证据四组。第一组证据，睢阳区处非办对梁园区人民法院的复函1份，拟证明被上诉人因涉嫌非法集资被睢阳区处非办登记受理；第二组证据，1.睢阳区处非办给上诉人出具的函一份；2.上诉人通过睢阳区处非办已经清退的集资参与人名单；3.上诉人向睢阳区处非办提供的15套房屋作为清退集资款的担保。拟证明上诉人受睢阳区处非办监管，按照睢阳区处非办要求，已经清退部分集资款，并完全有能力清退全部集资款；第三组证据，1.商丘市中级人民法院（2019）豫14民终5528号民事裁定书1份；2.商丘市中级人民法院（2019）豫14民终5529号民事裁定书1份。拟证明商丘市中级人民法院已经生效裁定认定，上诉人涉嫌非法吸收公众存款虽未经刑事立案，但处非办已经受理登记和报案，本案不属民事案件审理范围；第四组证据，1.尚冬梅的客户名单和提成表一份；2.上诉人支付尚冬梅的提成转款记录一份。拟证明罗霞通过上诉人的业务员尚冬梅集资，是尚冬梅的客户。本院组织双方当事人对上述证据进行了质证，并对上述证据及证明目的予以综合认定。二审审理查明的事实与一审认定事实一致外，另查明，2015年7月6日，睢阳区处非办案前调查组出具的通知函显示，自2014年底，陆续接到群众举报佳聚置业公司非法吸收公众存款，睢阳区预防和处置非法集资领导小组办公室已经立案受理。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条第一款规定,人民法院立案后,发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或检察机关。上诉人佳聚置业公司涉嫌非法吸收公众存款虽未刑事立案，但商丘市睢阳区预防和处置非法集资工作领导小组办公室已经受理了多名债权人的债权登记和报案，佳聚置业公司涉嫌非法集资犯罪，现该案正在睢阳区处非办处理过程中，本案不属于人民法院民事案件受案范围，依法应当裁定驳回罗霞的起诉。综上,依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项、第一百七十条第一款第二项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十条之规定,裁定如下:一、撤销河南省商丘市梁园区人民法院（2019）豫1402民初2798号民事判决；二、驳回罗霞的起诉。一审案件受理费5800元，退还罗霞；河南佳聚置业有限公司预交的二审案件受理费5800元予以退还。本裁定为终审裁定。审判长 戴 蕙审判员 刘玉杰审判员 李 鑫二〇一九年十二月二十二日书记员 张文涵