江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0302民初3723号 原告：中国银行股份有限公司萍乡市分行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进北路328号，统一社会信用代码：91360300859062562J。 负责人：毕勇，该行行长。 委托诉讼代理人：罗敬萍，银行员工。 委托诉讼代理人：肖文芝，江西博韬律师事务所律师。 被告：徐海娇，男，汉族，1979年8月19日生，户籍地江西省萍乡市安源区，现住江西省萍乡市安源区。 被告：王玉洁，女，汉族，1981年9月30日生，户籍地江西省萍乡市安源区，现住江西省萍乡市安源区。 被告：萍乡市百乐房地产开发有限公司，住所地：江西省萍乡市安源区昭萍东路，统一社会信用代码：91360300705634281Q。 法定代表人：刘文东，执行董事。 原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告徐海娇、王玉洁、萍乡市百乐房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗敬萍、肖文芝、被告徐海娇到庭，被告王玉洁、萍乡市百乐房地产开发有限公司本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决解除原告与被告签订的《个人一手住房贷款合同》；2、请求判决被告徐海娇、王玉洁共同偿还原告借款本金403018.76元、借款利息1453.67元、借款罚息11.42元（截至2019年8月8日），后续利息、罚息按约定计算至全部还清之日止，律师代理费1400元，共计人民币405883.85元；3、请求判决被告萍乡市百乐房地产开发有限公司对上述欠款承担连带偿还责任；4、判决原告对被告购买的江西省萍乡市安源区的房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年3月31日，被告徐海娇、王玉洁与萍乡市百乐房地产开发有限公司签订合同，向其购买位于江西省萍乡市安源区的房屋，被告因此向原告申请办理房屋按揭贷款。2016年4月7日，被告徐海娇与原告签订《个人一手住房贷款合同》，向原告借款人民币450000元用于支付购房款，贷款期限240个月，按月等额本息还款，同时合同约定被告以其购买的位于江西省萍乡市安源区的房屋作为抵押担保借款。合同约定贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应贷款基准利率为准，逾期贷款罚息利率为在约定贷款利率水平上加收50%。被告王玉洁作为被告徐海娇的配偶，在《房屋按揭贷款申请表》中签署配偶声明及授权，承诺对该笔借款承担共同还款责任，并同意将涉案共有房屋抵押给原告。被告萍乡市百乐房地产开发有限公司作为保证人对被告的该笔借款承担连带保证责任。合同签订并办妥业务所需全部手续后，原告于2016年4月15日依约发放了贷款。但是借款期间内，被告未依约偿还借款本息，且经原告多次催收仍未履行还款义务，至今由担保人代为偿还。根据合同通用条款第三条约定，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权解除合同，提前收回全部借款本息，要求借款人偿还全部借款本息并承担其给贷款人造成的损失，要求保证人承担保证责任。现原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。 被告徐海娇辩称，借款无异议，会按合同约定继续偿还贷款。 被告王玉洁未作答辩。 被告萍乡市百乐房地产开发有限公司未作答辩。 原告为支持其诉讼请求，提供了原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、户口、结婚证、《房屋按揭贷款申请表》、《商品房买卖合同》、《个人一手住房贷款合同》、划付款授权书、借款借据、不动产抵押预告登记证、贷款逾期未还款查询清单、委托代理合同、律师费发票、转账凭证等证据。被告徐海娇质证后无异议。本院依法审查上述证据形式与来源均符合法律规定，内容真实，依法应予采信。 被告徐海娇未提供证据。 被告王玉洁、萍乡市百乐房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。 本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下： 一、签约情况 因购房贷款，2016年4月7日，被告徐海娇作为借款人、被告萍乡市百乐房地产开发有限公司作为保证人与原告签订了一份编号为2016年住贷字042号《个人一手住房贷款合同》（以下简称“主合同”），约定：1、申请购房贷款450000元，用于购买坐落于江西省萍乡市安源区屋；2、借款期限为240个月；3、浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15计息，每12个月作为浮动周期；按月结息和付息，每月的18日为结息日和付息日；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5、借款人出现未按期归还贷款本息，贷款人可终止、解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，依约定行使房屋抵押权；要求保证人按照合同约定承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满包括提前到期之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满日之日后两年…等条款。另在合同的通用条款中约定，主债务在保证之外同时存在其他物的担保或保证的，保证人对于主合同项下的已发生的债务承担担保责任。 二、预抵押情况 2016年4月15日，被告徐海娇、王玉洁将向被告萍乡市百乐房地产开发有限公司购买的位于江西省萍乡市安源区的房屋办理了预购商品房抵押预告登记，证号为赣（2016）萍乡市不动产证明第0006297号。 三、放款情况 2016年4月7日，原告向被告发放了贷款，并办理了借款凭证，载明：1、贷款金额为450000元；2、借款月利率为3.675‰；3、贷款期限为20年；4、240期；5、贷款用途为购买住房。 四、违约情况 因被告徐海娇未按约定还款，截至2019年8月8日，被告徐海娇尚欠原告借款本金403018.76元，借款利息1453.67元、罚息11.42元。 另查明，被告徐海娇、王玉洁于2015年4月8日登记结婚。被告徐海娇、被告萍乡市百乐房地产开发有限公司与原告签订的《房屋按揭贷款申请表》中约定：被告萍乡市百乐房地产开发有限公司同意为小业主徐海娇提供连带责任保证，担保期限自原告贷款发放之日起，至办妥房屋抵押登记之日止；根据原告与被告萍乡市百乐房地产开发有限公司签订的协议规定，公司需存入贷款金额的5％的阶段性担保保证金。被告王玉洁在上述申请表中签名同意所购买房屋为贷款办理抵押，并将该贷款作为夫妻共同债务。 原告为实现债权雇请律师参加本案诉讼支付了律师费1400元。 本院认为，原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告徐海娇应按约还款，其未按约还款的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。根据双方约定及《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，因此，原告要求解除合同及被告偿还借款的诉请，应予支持。关于原告主张的律师费，双方在合同中有相关约定且已实际发生，不违反规定，应予支持。被告萍乡市百乐房地产开发有限公司同意对上述债务提供连带保证，且未达到符合免除保证责任的约定、法定情形，故应对本案借款承担连带清偿责任。被告王玉洁作为被告徐海娇的配偶，其同意将涉案贷款作为夫妻共同债务，故应对本案承担共同还款责任。原告主张对被告名下购置房屋享有抵押权，但原告仅属于预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权，故本院对该诉请不予支持。被告徐海娇提出的意见系调解方案，本院给予时间由双方在庭后调解，但在限定时间内，双方未能形成一致调解意见。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司萍乡市分行与被告徐海娇签订的2016年住贷字042号《个人一手住房贷款合同》； 二、被告徐海娇、王玉洁于本判决生效之日起一个月内支付原告中国银行股份有限公司萍乡市分行截至2019年8月8日的借款本金403018.76元、借款利息1453.67元、罚息11.42元；后续利息、罚息按合同约定另行计算至实际清偿日止； 三、被告徐海娇、王玉洁于本判决生效之日起一个月内支付原告中国银行股份有限公司萍乡市分行律师费1400元； 四、萍乡市百乐房地产开发有限公司对上述二、三项确定的义务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司萍乡市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7388.26元，由被告徐海娇、王玉洁负担，被告萍乡市百乐房地产开发有限公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  叶伟 二〇一九年十二月四日 代理书记员  陈旭