福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0922民初2772号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地：福建省古田县。 负责人：雷其才，该支行行长。 委托诉讼代理人：谢建军，福建之秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周利红，女，该支行员工。 被告：吴启善，男，1973年6月10日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 委托诉讼代理人：黄昭兴，福建宗法律师事务所律师。 被告：陈翠荣，女，1977年7月25日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 被告：潘家平，男，1968年7月7日出生，汉族，住福建省古田县，现羁押于福建省宁德市看守所。 被告：潘颖慧，女，1993年7月11日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：雷宁镔，男，1972年10月23日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：李在满，男，1973年2月8日出生，汉族，住福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储古田支行）与被告吴启善、陈翠荣、潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托诉讼代理人谢建军、周利红、被告吴启善的委托诉讼代理人黄昭兴、潘家平、潘颖慧、雷宁镔到庭参加诉讼，被告陈翠荣、李在满经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储古田支行向本院提出诉讼请求：1.判决吴启善与陈翠荣归还其贷款本金939736.52元及2018年1月30日至2019年10月10日期间的利息170940.29元（包含违约金），以上本息合计1110676.81元。同时吴启善、陈翠荣还应按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2019年10月11日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判决潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满负连带偿还责任。庭审中变更诉讼请求为：1.判决吴启善与陈翠荣归还其贷款本金939736.48元及2018年1月30日至2019年10月10日期间的利息170940.29元（包含违约金），以上本息合计1110676.77元。同时吴启善、陈翠荣还应按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2019年10月11日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判决吴启善、陈翠荣支付违约金47000元及律师费10000元；3.判决潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满对以上债务负连带偿还责任。事实和理由：2017年6月30日吴启善与其签订《个人借款合同》合同编号为3599941Q117067149554。按《个人借款合同》约定吴启善于2017年6月30日以收购食用菌为由向其借款94万元。其按《个人借款合同》约定于2017年6月30日向吴启善发放贷款94万元，贷款期限从2017年6月30日至2018年6月30日，年利率6.96%，还款方式为按月阶段性等额本息还款法,即贷款前六个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，从第七个月起按月偿还贷款本息159862.33元。同时提供潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满四人担保，以上四位担保人分别与其签订了《保证合同》，保证方式为连带责任保证。按《个人借款合同》第九条约定：吴启善不按期支付贷款本金或利息的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。自2018年1月30日起吴启善没有按约定偿还贷款本金及利息，至今尚欠贷款本金939736.48元，以及2018年1月30日至2019年10月10日期间的利息170940.29元（包含违约金），以上本息合计1110676.77元。同时吴启善、陈翠荣还应按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2019年10月11日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。自2018年1月30日起其多次要求吴启善与其妻子陈翠荣归还所欠贷款本金及利息（包含违约金），但吴启善与其妻子陈翠荣对所欠贷款本金及利息拒不支付，潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满又不履行担保义务，因吴启善、陈翠荣、潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满的行为已构成违约，行为侵犯了其合法权益。 吴启善辩称，1、本案借款实际使用人是潘家平；2、贷款从宁德市分行放出到2017年7月1日被古田县支行付扣，其实际没有收到贷款；3、其在借款期间征信有重大问题，银行在予未审查的情况下向其放贷存在违规。 潘家平辩称，吴启善借的钱是其在用，最早的贷款是200万元，本案是第三次，金额94万元，前面两次的借款全部都还了。 潘颖慧辩称，签担保合同的时候其刚从学校出来，是其父亲潘家平叫其去签担保的，用于还之前的贷款。要求判决其不负连带责任。 雷宁镔辩称，本案欠款是潘家平以吴启善的名义借的，其碍于与潘家平的亲戚关系，在潘家平的要求下就签字担保了，该借款用于偿还旧贷。 陈翠荣、李在满未作答辩。 因陈翠荣、李在满未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储古田支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查及庭审质证，邮储古田支行提供的证据，客观真实有效，可证实待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 2017年6月30日吴启善作为借款人、陈翠荣作为借款人配偶与邮储古田支行签订编号3599941Q117067149554《个人借款合同》，约定邮储古田支行同意向吴启善发放贷款94万元；贷款用途为收购食用菌，期限从2017年6月30日至2018年6月30日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，（上/下）浮60%；还款方式为按月阶段性等额本息还款法,即贷款前六个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，从第七个月起按月偿还贷款本息159862.33元；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计算利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在贷款利率基础上计收50%确定；本合同项下采用的借款支付方式为受托支付方式。借款人发生合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款人支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；本案合同项下担保方式为连带责任保证担保。 同日李在满、潘家平、雷宁镔、潘颖慧作为保证人分别与邮储古田支行签订合同编号为3599941Q117067149554-1到-4四份《保证合同》。约定为确保吴启善与邮储古田支行于2017年6月30日签订的编号为3599941Q117067149554的《个人借款合同》项下债务的履行，李在满、潘家平、雷宁镔、潘颖慧愿意为该合同项下的债务提供连带责任保证担保。担保的范围包括主债权及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给邮储古田支行造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证人同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。 2017年6月30日吴启善签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，确定利息按年利率6.96%计算，还款方式为阶段性等额本息，宽限期6个月。同日邮储古田支行向吴启善放款94万元。 邮储古田支行为实现债权支付律师费10000元。 关于案涉贷款是否实际支付。根据《个人借款合同》约定，案涉贷款的支付方式为受托支付。邮储古田支行提供的营业执照、购销合同、贷款受托支付清单、受托支付转账凭证、受托支付收款账户与《个人借款合同》相印证，可证实案涉贷款受托支付至叶雅林6217993900033065289账户。吴启善抗辩称其未实际收到案涉贷款且并未委托支付至叶雅林的账户，且购销合同与营业执照上的签字不是其所签，但未提供证据证明及申请对购销合同与营业执照的签字进行鉴定，应承担举证不能的法律后果。 关于案涉贷款的实际使用人。吴启善、潘家平、雷宁镔抗辩称案涉贷款的实际使用人系潘家平，但均未提供证据予以证明，且吴启善、潘家平、雷宁镔均具有完全民事行为能力，对其个人的借款、担保行为应承担相应的法律后果。故该抗辩主张不予采纳。 综上所述，本院认为，合法的合同关系受法律保护。邮储古田支行与吴启善、陈翠荣签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。邮储古田支行请求判决吴启善、陈翠荣偿还借款本金，于法有据，予以支持。邮储古田支行主张按合同约定的利率支付利息、罚息、复利，不违反法律规定，予以支持。因借款人未按期支付到期债务，邮储古田支行主张吴启善、陈翠荣支付按合同金额5%的违约金47000元，有事实及法律依据，予以支持。邮储古田支行主张吴启善、陈翠荣支付其实现债权支出的律师代理费10000元，有事实依据，予以支持。潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满分别与邮储古田支行签订《保证合同》自愿承担连带责任保证，故邮储古田支行主张潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满承担连带偿还责任，予以支持。陈翠荣、李在满经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 吴启善、陈翠荣应于本判决生效之日起三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金939736.48元及利息、罚息、复利170940.29元，以及从2019年10月11日起按借款合同约定的利率水平计算至款项全部还清之日止的罚息、复利； 吴启善、陈翠荣应于本判决生效之日起三十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行违约金47000元； 吴启善、陈翠荣应于本判决生效之日起三十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行支出的律师代理费10000元； 潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满对本判决第一、二、三项确定的债务承担连带清偿责任；潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满承担保证责任后，有权向吴启善、陈翠荣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14796元，减半收取计7398元，由吴启善、陈翠荣、潘家平、潘颖慧、雷宁镔、李在满共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审判员  廖理飞 二〇一九年十二月十六日 法官助理施倩倩 书记员郑威 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附本案所适用的法律： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。