福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0702民初5026号 原告：中国工商银行股份有限公司南平城银支行，住所地：南平市八一路213号，统一社会信用代91350700157033425N。 负责人：陈宙，职务：支行行长。 委托诉讼代理人：张有福，男。 被告：廖彩云，女，1971年4月25日出生，汉族，原住福建省南平市延平区水东闽江支路1号武夷花园4幢802室。现住福建省南平市。 原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行（以下简称工行南平城银支行）与被告廖彩云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南平城银支行的委托诉讼代理人张有福到庭参加诉讼，被告廖彩云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行南平城银支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除2016年9月29日工行南平城银支行与廖彩云签订的《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ：（住房）字（南平）行（城银）支行（2016）年（0250）号］；2.判令廖彩云偿还积欠贷款本息合计人民币431946.03元。其中贷款本金427160.52元，利息4785.51元（利息计算至2019年10月25日止），2019年10月25日之后的利息计算按合同约定计算至利随本清；3.判令对廖彩云提供的抵押物位于福建省南平市延平区产进行拍卖、变卖，工行南平城银支行享有对拍卖、变卖所得款项的优先受偿权；4.案件受理费及实现债权的费用由廖彩云承担。诉讼过程中，工行南平城银支行明确本案案件受理费由廖彩云承担。 事实与理由：2016年9月29日，工行南平城银支行与廖彩云签订《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ：（住房）字（南平）行（城银）支行（2016）年（0250）号］。合同约定，借款金额47万元，借款期限240个月，年利率4.41%，还款方式为按月等额本息还款法。并以廖彩云提供的福建省南平市延平区［他项权证号：南房他字第××号］作为借款抵押并办妥房产抵押登记。工行南平城银支行按合同约定履行了合同的出借义务，但廖彩云从2018年10月起开始未按合同约定还借款本息，截止2019年10月25日已连续逾期4期以上。工行南平城银支行多次催收无果，致使工行南平城银支行无法实现合同目的，为此，依《个人购房借款／担保合同》第14条规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所发生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。并将起诉状副本送达廖彩云并宣布《个人购房借款／担保合同》解除，提前收回贷款本息。并拍卖或变卖抵押物的价款优先清偿本笔借款的本息。现诉至法院，望支持诉讼请求。 廖彩云未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，工行南平城银支行向本院提交如下证据：证据一，工行南平城银支行营业执照，廖彩云身份证；证明工行南平城银支行具有贷款的主体资格，廖彩云具有借款、担保的主体资格。证据二，《个人购房借款／担保合同》［编号Ａ：（住房）字（南平）行（城银）支行（2016）年（0250）号］、个人借款凭证、自营历史明细、证明工行南平城银支行按合同约定，向廖彩云放款及借款、廖彩云欠债的事实。证据三、他项权证（房他证南字第××）、证明抵押担保的事实。 本院认为，工行南平城银支行提供的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、他项权证等证据内容真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性。本院予以确认 另查明，《个人购房借款／担保合同》第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率基础上加收50%确定。《个人购房借款／担保合同》第十四条14.Ｌ约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。2016年9月30日，廖彩云将坐落于福建省南平市延平区［房产证号：20××20号］房屋抵押给工行南平城银支行，双方办理抵押登记手续，工行南平城银支行取得该房屋的抵押权［他项权证号：南房他字第××号］。还查明，2016年10月8日，工行南平城银支行向廖彩云放款47万元。借款凭证载明，借款本金47万元，借款期限240个月等，廖彩云在借款凭证上签字按手印。截止2019年10月25日，廖彩云已连续逾期4期。尚欠工行南平城银支行本金427160.52元，利息4785.51元，本息合计431946.03元。 本院认为，工行南平城银支行与廖彩云签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。工行南平城银支行按约履行了出借义务，廖彩云理应按时、足额归还借款本息。廖彩云至2019年10月已连续逾期4期，已经构成违约，《个人购房借款/担保合同》约定的解除条件成就。另根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院于2019年11月20日以廖彩云预留的送达地址邮寄送达起诉状副本等材料，廖彩云于2019年11月21日签收，即视为送达。故涉案合同于2019年11月21日送达之日即已解除。故涉案合同已于2019年11月21日解除。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”工行南平城银支行据此要求解除合同并偿还积欠借款本息，于法有据，予以支持。廖彩云以其名下房产为借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，工行南平城银支行的抵押权依法设立。现廖彩云不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，工行南平城银支行要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿的诉请，于法有据，应当予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、中国工商银行股份有限公司南平城银支行与廖彩云签订的《个人购房借款/担保合同》[编号A：(住房)字(南平)行(城银)支行(2016)年(0250)号]于2019年11月21日解除。 二、廖彩云于本判决生效之日起十日内一次性支付中国工商银行股份有限公司南平城银支行借款本金427160.52元及利息4785.51元（利息暂计至2019年10月25日，2019年10月26日起的利息按合同约定的利率标准计算至还清借款之日止）。 三、如廖彩云未履行本判决第二项确定的还款义务，中国工商银行股份有限公司南平城银支行对廖彩云名下位于福建省南平市延平区［房产证号：20××20号］的房产依法处置后所得价款在本判决第二项确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7779.10元，减半收取计3889.55元，由廖彩云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员 董 青 二〇一九年十二月二十日 书记员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。