云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4065号原告：曲靖市商业银行股份有限公司大理分行。营业场所云南省大理州大理市下关泰安路16号。统一社会信用代码：91532901323043451K。负责人：董正祥，该分行副行长。委托代理人：许鑫，女，曲靖市商业银行股份有限公司大理分行员工，特别授权代理。被告:聂某丽，女，1972年1月1日出生，汉族，云南省牟定县人，住大理市，现被羁押于大理白族自治州公安局看守所。被告：郑某，女，1993年12月6日出生，白族，云南省大理市人，住大理市，系被告聂某丽之女儿。被告：黎某祥，男，1968年2月24日出生，汉族，云南省大理市人，住大理市，现被羁押于大理市公安局看守所。被告：赵某莉，女，1969年6月14日出生，汉族，云南省大理市人，住大理市。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行与被告聂某丽、郑某、黎某祥、赵某莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的委托代理人许鑫，被告郑某、赵某莉到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行请求本院判令：1.由被告聂某丽、郑某向原告偿还借款本金131163.27元。2.由被告聂某丽、郑某向原告支付至2019年8月22日止的借款利息5256.8元（按年利率16.8%的标准计算）。3.由被告聂某丽、郑某向原告支付至2019年8月22日止的逾期利息3599.46元，并支付自2019年8月23日起至借款还清之日止的逾期利息（按25.2%的年利率标准计算）。4.由被告黎某祥、赵某莉就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任。5.由四被告连带承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年9月14日，原告与被告聂某丽、郑某签订《借款合同》，约定合同期限自2018年9月14日起至2019年9月13日止，被告聂某丽、郑某向原告借款300000元。合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行明确约定。同日，被告黎某祥、赵某莉分别与原告签订《保证合同》，约定由被告黎某祥、赵某莉对被告聂某丽、郑某的借款进行连带责任担保，并明确约定保证范围、违约责任等内容。合同签订后，原告依约向被告聂某丽、郑某发放贷款300000元。自2019年5月14日后，被告聂某丽、郑某未再向原告偿还借款本息，至今尚欠原告借款本金及相应利息等，被告黎某祥、赵某莉也拒不向原告承担保证责任。被告聂某丽、郑某已构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权提前宣布合同到期，并要求被告立即清偿借款本息，故被告聂某丽、郑某除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的诉讼费等款项，被告黎某祥、赵某莉应当对被告聂某丽、郑某的违约行为承担连带责任，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告聂某丽、郑某、黎某祥、赵某莉的答辩意见：对原告起诉的事实及诉讼请求均没有异议。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行围绕诉讼请求依法提交以下证据材料：1.借款人聂某丽身份证复印件、共同借款人郑某身份证复印件、借款人单身承诺书二份、担保人黎某祥身份证复印件、担保人赵某莉身份证复印件。证明被告的诉讼主体资格适格。2.《贷款申请表》。证明被告聂某丽于2018年8月29日向原告提交贷款申请。3.《借款合同》。证明原告与被告聂某丽、郑某于2018年9月14日签订该合同，约定被告聂某丽、郑某向原告借款300000元，借款期限为12个月，并在该借款合同上签字盖章。合同中对双方的权利义务、违约责任等作出明确约定。4.《保证合同》二份。证明原告分别与被告黎某祥、赵某莉于2018年9月14日签订该合同，约定被告黎某祥、赵某莉为被告聂某丽向原告借款提供连带责任保证担保，担保范围为借款合同项下的借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），合同中对双方的权利义务、违约责任、争议解决等作出明确约定。5.提款申请书、借款借据、出账通知单、贷款发放专用凭证。证明合同签订后，原告向被告聂某丽发放贷款300000元，到期日为2019年9月13日。6.还款计划表、截止起诉当天发放日至今的银行流水。证明2018年9月14日，原告与被告约定了每月的还款时间及还款金额，对照约定偿还贷款的账户交易明细，被告未按约定归还贷款。7.还款记录明细、银行信贷系统欠款数据。证明被告实际还款明细以及被告的欠款数据。8.罚息计算表。证明原告主张的利息已经超过了24%，所以按照年利率7.2%计算的罚息为1114.16元。被告聂某丽、郑某、黎某祥、赵某莉未提交证据材料。经质证，被告聂某丽、郑某、黎某祥、赵某莉对原告提交的上述八组证据材料的“三性”均无异议。本院认为，原告提交的上述八组证据材料真实、合法，与本案有关联性，予以采信。经本院审理查明：被告聂某丽与被告郑某系母女关系。2018年8月29日，被告聂某丽向原告提交借款申请。2018年9月14日，原告与被告聂某丽、郑某签订《借款合同》，合同约定：被告聂某丽、郑某向原告借款300000元；贷款用途装修；借款期限为12个月，以放款日为起算日；年利率为16.8%；还款方式为按月等额本息分期还款；贷款发放账户的户名聂某丽，账号62×××52；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利；双方发生争议向贷款发放地所在人民法院提起诉讼。被告聂某丽、郑某分别在《借款合同》的借款人处、共同借款人处签字按手印，原告在贷款人处签章。同日，原告分别与被告黎某祥、赵某莉签订《保证合同》，合同约定：被告黎某祥、赵某莉对被告聂某丽、郑某向原告借款300000元承担连带责任保证；保证范围为借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；保证期间为自主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。原告在《保证合同》的债权人处签章，被告黎某祥、赵某莉分别在《保证合同》的保证人处签名按手印。2018年9月14日，被告聂某丽向原告申请提款；同日，原告向被告聂某丽账号62×××52发放贷款300000元，借据载明：借款金额300000元，约定偿还日期2019年9月13日；出账通知单载明：贷款借据金额300000元，执行利率16.8%，逾期利率25.2%，放款日期为2018年9月14日，到期日为2019年9月13日。在履行合同过程中，被告从2019年5月开始逾期，截至2019年8月22日止，被告尚欠原告借款本金131163.27元、利息5256.8元（按年利率16.8%的标准计算）、罚息1114.16元（按年利率7.2%的标准计算）。本院认为，原告与被告聂某丽、郑某签订的《借款合同》以及原告分别与被告黎某祥、赵某莉签订的《保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。本案中，原告已按照合同约定向被告聂某丽发放贷款300000元，被告聂某丽应按照合同约定偿还借款本息。由于被告聂某丽未按照合同约定偿还借款本息，原告要求被告聂某丽偿还借款本金131163.27元及截至2019年8月22日止的利息5256.8元、罚息1114.16元，并继续支付自2019年8月23日起至款项还清之日止的逾期利息的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。至于原告关于被告聂某丽按年利率25.2%支付逾期利息的主张，因该主张不符合年利率不超过24%的法律规定，对超出年利率24%的部分，本院不予支持。同时，被告郑某在借款合同的共同借款人处签名按手印，证明其与被告聂某丽有共同向原告借款的合意，因此，被告郑某应承担共同还款责任。根据原告与被告黎某祥、赵某莉签订的《保证合同》的约定，被告黎某祥、赵某莉自愿为被告聂某丽、郑某向原告借款的本金及利息、罚息、复利承担连带责任保证，因此，原告关于由被告黎某祥、赵某莉对被告聂某丽、郑某尚未偿还的借款本金、利息、罚息、逾期利息承担连带清偿责任的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条之规定，判决如下：一、由被告聂某丽、郑某于本判决书生效之日起十五日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行借款本金131163.27元及截至2019年8月22日止的利息5256.8元、罚息1114.16元，并继续支付以本金131163.27元为基数自2019年8月23日起至款项还清之日止按年利率24%标准计算的逾期利息。二、由被告黎某祥、赵某莉对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的其他诉讼请求。案件受理费3100元，由被告聂某丽、郑某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  董致仁人民陪审员  罗进文人民陪审员  李映和二〇一九年十二月十四日书 记 员  周 聪