江苏省灌云县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0723民初3130号 原告:江苏灌云农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320700139381530R，住所地连云港市灌云县伊山镇水利路东侧。 法定代表人：尚修国，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王立枝、马兆丽，该公司职员。 被告：田江，男，1993年5月20日出生，汉族，住连云港市连云区。 被告：王明付，男，1969年1月10日出生，汉族，住连云港市连云区。 被告：田守芳，女，1971年11月25日出生，汉族，住连云港市连云区。 原告江苏灌云农村商业银行股份有限公司（以下简称“灌云农商行”）诉被告田江、王明付、田守芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理后，依法由审判员杨俊伟适用简易程序进行审理，因被告田江、王明付、田守芳下落不明，本院依法裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2019年9月20日公开开庭进行了审理。原告江苏灌云农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人马兆丽到庭参加诉讼，被告田江、王明付、田守芳经公告送达起诉书、开庭传票、举证通知、应诉通知等应诉材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告灌云农商行向本院提出诉讼请求：1．要求被告田江立即偿还欠原告到期借款188894.65元及利息2636.33元（利息计算至2018年12月21日），合计191530.98元。其余逾期利息以本金188894.65元，自2018年12月22日按年利率5.895%×1.5倍计算至给付之日止；2.要求对被告田江抵押给原告的房屋（房屋所有权证号：W00000XXX、他项权证：连房他证徐字第××号）享有优先受偿权；3.要求被告王明付、田守芳对上述债务承担连带清偿责任；4.本案一切诉讼费由被告承担。 事实与理由：2014年5月21日，被告田江、王明付、田守芳与原告订立《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》各一份。合同约定：被告田江向我行借款240000元用于购买位于东辛农场金色家园X号楼X单元XXX室房产，约定借款期间为2014年5月21日至2029年5月20日，还款方式为等额本息，约定年利率为5.895%，被告王明付、田守芳提供连带责任担保，同时约定由被告田江通过上述借款购买的房产（房屋所有权证号：W00000XXX，他项权证：连房他证徐字第××号）提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，担保范围为抵押合同第二条。2014年6月30日，原告在被告符合放贷条件后按约定向田江发放贷款240000元，合同履行过程中，被告按合同约定归还借款本金、利息至2018年9月21日，其后仅归还利息147.5元。截止起诉之日，被告已连续6期未能按照合同约定支付利息，担保人也未代偿借款本息。上述行为已符合《个人购房担保借款合同》第十六条第二款第二项的规定。因此，原告现宣布借款合同提前到期，要求被告归还借款本息，并根据《个人购房担保借款合同》第四条第二款第二项的约定，要求被告支付自2018年12月22日起按年利率5.895%×1.5倍的罚息，同时要求被告承担原告实现债权的费用。 被告田江、王明付、田守芳未到庭，未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告田江、王明付、田守芳未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月21日，被告田江作为借款人和抵押人、被告王明付和被告田守芳作为保证人与作为贷款人的原告灌云农商行签订《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告田江发放购房担保借款，借款金额为240000元，该借款用于被告田江购买东辛农场金色家园X幢X单元XXX室房屋，借款实际发放日与到期日以借款凭证为准。借款采用分期还款的方式归还本息，借款本息的归还采用等额本息还款法，以每一个月为一个还款周期，自借款发放后，每月的20日为还款日。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。保证人王明付、田守芳为依合同所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为本合同约定的借款人债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致贷款人宣布本合同提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。被告田江用其购买的东辛农场金色家园X幢X单元XXX室房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、换押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布借款提前到期，行使抵押权和要求保证人承担保证责任等内容。 为保证抵押权的实现，被告田江作为抵押人与作为抵押权人的原告签订了《房地产抵押合同》，约定被告田江为清偿债务将合法拥有的东辛农场金色家园X幢X单元XXX室房地产及占用范围内的土地使用权，及其附着物、构筑物做抵押物，向原告提供担保。 2014年6月30日，原告按约向被告田江发放240000元借款，借款期限为2014年6月30日至2029年5月20日，借款执行年利率5.895%。被抵押房产于2016年2月26日办理了抵押登记（房屋他项权证：连房他证徐字第××号）。 借款发放后，被告田江按约归还借款本息至2018年9月21日，其后至立案之日即2019年4月22日，被告田江只归还了147.5元利息，已连续六期未足额偿还，未偿还的本金为188894.65元，被告王明付、被告田守芳也未履行担保义务，遂引起诉讼。 本院认为，原告与被告田江、王明付、田守芳签订的《个人购房担保借款合同》、原告与被告田江签订的《房地产抵押合同》均属当事人之间的真实意思表示，内容不违背法律、法规的禁止性规定，均合法有效。当事人一方不履行合同或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原、被告约定借款采用分期还款的方式归还本息，被告田江应于每月的20日归还约定的金额。从2018年9月至2019年4月，被告田江仅归还147.5元的利息，已经连续6期未按合同的约定偿还本息，保证人亦未承担保证责任，已经构成违约，原告可以依约宣布借款提前到期，要求被告田江偿还剩余借款本金188894.65元及按照合同的约定支付利息，并要求保证人王明付、田守芳对上述债务承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后有权向债务人进行追偿。因被告田江用东辛农场金色家园X幢X单元XXX室房屋为本案借款提供抵押担保，故原告主张依约就该抵押物优先受偿，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告田江于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏灌云农村商业银行股份有限公司借款本金人民币188894.65元、利息2636.33元及其余逾期利息（以188894.65元为本金，按年利率5.985%×1.5，从2018年12月22日起计算至实际给付之日止）； 二、被告田江不履行本判决第一项所涉债务时，原告江苏灌云农村商业银行股份有限公司有权就被告田江所有的东辛农场金色家园X幢X单元XXX室房屋（房屋所有权证号：W00000XXX、他项权证：连房他证徐字第××号）在折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本判决第一项所涉债务的范围内优先受偿； 三、被告王明付、田守芳就本判决第一项所涉债务向原告江苏灌云农村商业银行股份有限公司承担连带偿还责任。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4130元（原告已预交），由被告田江、王明付、田守芳连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，按不服本判决部分的上诉请求数额向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  杨俊伟 人民陪审员  赵 田 人民陪审员  张 诚 二〇一九年十二月六日 法官 助理  李 颖 书 记 员  李金芮 法律条文及上诉须知附录 一、法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向原告借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；原告可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 （二）《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十八条担保法与本法的规定不一致的，适用本法。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 （三）《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 （四）《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。