广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0303民初1563号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地桂林市。 法定代表人：汤耀新，董事长。 委托诉讼代理人：廖若，男，1983年8月11日出生，瑶族，系该行城北支行行长。 委托诉讼代理人：马勋，男，1990年10月28日出生，汉族，系该行城北支行客户经理。 被告：欧宇，曾用名区宇，男，1970年12月11日出生，汉族，住桂林市叠彩区。 被告：李群芳，女，汉族，1949年5月20日出生，汉族，住桂林市叠彩区，系被告欧宇的母亲。 被告：覃婷，女，1979年7月21日出生，汉族，住广西永福县，系被告欧宇的妻子。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）诉被告欧宇、李群芳、覃婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行的委托诉讼代理人马勋到庭参加诉讼，被告欧宇、李群芳、覃婷经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告漓江银行向本院提起诉讼请求：1、判令被告欧宇归还原告借款本金人民币230000元及所欠利息97358.83元（该利息暂计至2019年7月1日,之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2、判令被告欧宇、李群芳承担抵押担保责任，原告对被告欧宇、李群芳名下位于叠彩区房享有优先受偿权（房权证号：房权证桂林市叠彩区字第XX号、XX房桂林市叠彩区共字第XX号），抵押担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用；3、被告覃婷对上述债务承担连点还款责任；4、本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、公告费、等全部费用由被告承担。事实和理由：被告欧宇于2015年3月23日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属城北支行申请借款人民币23万元，原告广西桂林漓江农村合作银行下属城北支行于2015年3月24日与被告欧宇签订了《个人借款合同》（编号为361102150180943号），同日，原告下属城北支行与被告欧宇、李群芳签订《抵押担保合同》（编号：361104150287824号）。依据合同约定：广西桂林漓江农村合作银行下属城北支行借款给被告欧宇人民币23万元，借款利率执行人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%，逾期利率从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2015年3月24日至2018年3月23日，按月结息，分期还本。以被告欧宇、李群芳名下位于叠彩区翊武路10栋2-1-2号房（房权证桂林市叠彩区字第30254343号、房桂林市叠彩区共字第30029910号）作抵押担保，抵押担保范包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。于被告覃婷签订了借款人配偶承诺书，自愿对上述再无承担连带还款责任。城北支行于2015年3月24日向欧宇发放了贷款人民币23万元，到期日为2018年3月23日。截止目前被告仍未按合同约定的还款计划归还贷款，由于被告严重违反了合同约定，已严重构成违约，根据上述合同的相关约定，原告有权要求被告欧宇、覃婷归还上述贷款本息，要求被告欧宇、李群芳承担抵押担保责任，抵押担保范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。综上，截止2019年7月2日，被告欧宇、李群芳、覃婷尚欠原告借款本金人民币230000元，利息97358.83元，被告欧宇未按合同约定按期归还借款本金及利息，已经严重构成违约，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求法院判令支持原告的诉讼请求。在庭审过程中，原告将诉讼请求第二项变更为“请求法院判令原告对被告欧宇、李群芳名下的位于叠彩区房屋的抵押物拍卖变卖所得款项享有优先受偿权”。 被告欧宇、李群芳、覃婷均未作书面答辩，亦均未在举证期限内向本院提交证据材料。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告欧宇、李群芳、覃婷经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月23日，被告欧宇以准备装修房屋改善居住环境为由向原告漓江银行下属的城北支行申请贷款230000元，其借款申请书载明：期限三年，以被告欧宇及其母亲李群芳共有的位于桂林市叠彩区的房屋作抵押担保，以其经营收入及全部家庭收入归还借款本息。同日，三被告向原告出具《借款申请书》，载明：欧宇向原告申请贷款230000元，以李群芳、欧宇名下的位于桂林市叠彩区作抵押，被告覃婷在借款人配偶一栏签名，李群芳、欧宇在“保证人或抵押人”一栏签名。同日，被告欧宇、覃婷、李群芳向原告出具《借款抵（质）押承诺书》，自愿为借款人（欧宇）担保；被告覃婷向原告出具《借款人配偶承诺书》，表示知悉并同意欧宇向原告办理本次借款，并同意对该笔借款承担连带还款责任。原告下属的城北支行与被告欧宇于2015年3月24日签订《个人借款合同》（合同编号：361102150180943），借款合同约定：被告欧宇向原告下属城北支行借款230000元，贷款期限为三年，从2015年3月24日至2018年3月23日；贷款年利率为8.05%；还款方式为按月结息，分期还本，2016年3月23日，偿还贷款本金壹万元；2017年3月23日，偿还贷款本金贰万元；2018年3月23日，偿还贷款本金贰拾万元。对逾期借款从逾期之日起合同约定规定阶段执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。该合同第六条：借款人的权利义务：6.4按时足额归还贷款本息；……6.6借款人应承担本合同生效应由其承担的各项有关费用，以及诉讼费、仲裁费等其他贷款人实现债权的费用；……第十条违约责任的10.2约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第21.1条的约定；……10.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。……借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。10.5约定：发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款、宣布本合同提前到期，行使担保权。……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息。……2015年3月24日，原告下属的城北支行与被告欧宇、李群芳签订《抵押担保合同》（合同编号：361104150287824），约定欧宇、李群芳为欧宇的《个人借款合同》（合同编号：361102150180943）提供抵押担保，以李群芳、欧宇共有的坐落于桂林市叠彩区房屋（房权证桂林市叠彩区自第XX号、房桂林市叠彩区共字第XX号）作为抵押，抵押担保担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。被告欧宇、李群芳在《抵押担保合同》抵押人一栏签名，并于2015年3月26日到房管部门办理了抵押登记（桂林市房他证叠彩区字第××号），该登记显示他项权利种类为抵押权，债权数额为贰拾叁万元整,办理抵押登记的时间为2015年3月26日。原告下属的城北支行于2017年3月27日向被告欧宇发放了借款230000元。截至2019年7月2日，被告欧宇拖欠原告借款本金230000元及相应利息、罚息、复利，原告因此诉至法院，提出上述诉请。 本院认为，原告下属的城北支行与被告欧宇签订的《个人借款合同》，与被告李群芳、欧宇签订的《抵押担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的规定，合法有效。原告下属的城北支行依约定将借款发放给被告欧宇，被告欧宇没有按约定时间偿还借款本息，其行为构成违约。原告受其下属城北支行委托提起诉讼主张案涉合同项下权利，符合法律规定，因此原告要求被告欧宇按约归还贷款本金、支付逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告覃婷知悉并同意被告欧宇的本次借款，其在《借款人配偶承诺书》上签名，同意对该笔借款承担连带还款责任，对与被告欧宇的婚姻关系存续期间所负的本案所涉债务，与被告欧宇承担共同的还款责任。原告下属城北支行与被告李群芳、欧宇签订了《抵押担保合同》，被告李群芳、欧宇提供了其名下位于桂林市叠彩区翊武路房产(房权证桂林市叠彩区自第XX号、房桂林市叠彩区共字第XX号）作为案涉贷款的抵押物,并且进行了抵押登记,因被告欧宇未按照个人贷款合同约定偿还贷款本金利息,现原告主张对以该抵押物享有优先受偿权,符合《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押,是指债务人或第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定,本院对此予以支持,确认原告对被告李群芳、欧宇名下位于桂林市叠彩区XX房产(房权证桂林市叠彩区自第XX号、房桂林市叠彩区共字第XX号）经依法行使抵押权所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 1、被告欧宇归还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金230000元及截止至2019年7月2日的利息、罚息和复利97358.83元，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止； 2、被告覃婷对上述第一判项承担连带责任； 3、被告欧宇如不履行上述第一判项的还款义务时,原告广西桂林漓江农村合作银行有权对登记于被告李群芳、欧宇名下位于桂林市叠彩区房产(房权证桂林市叠彩区自第XX号、房桂林市叠彩区共字第XX号）享有优先受偿权,原告就抵押物依法行使抵押权所得价款享有优先受偿权; 4、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的其他诉讼请求。 本案案件受理费6210元，财产保全费2270元，公告费700元，合计9180元（原告已预交），由被告欧宇、李群芳、覃婷共同负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期届满之日起七日内预交上诉费6210元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李明权 人民陪审员  王莲弟 人民陪审员  江荣华 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  徐建真 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。