湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂1127民初3420号原告：中国农业银行股份有限公司黄梅县支行。住所地：黄梅县黄梅镇五祖大道451号。统一社会信用代码：9142112761594901XK。负责人：张泽，该行行长。委托诉讼代理人：刘阳，该支行信贷主管。委托诉讼代理人：李梁勇，湖北晋梅律师事务所律师。被告：周胡斌，男，生于1982年6月3日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。委托诉讼代理人：帅立，男，生于1987年11月4日，汉族，住湖北省黄梅县。被告：章汶怀（系被告周胡斌之妻），女，生于1986年10月27日，汉族，湖北省黄梅县人，住址同上。被告：朱军安，男，生于1970年05月15日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。被告：周金钟，男，生于1953年10月24日，汉族，湖北省黄梅县人，住黄梅县。被告：胡稳娥（系被告周金钟之妻），女，生于1956年10月24日，汉族，湖北省黄梅县人，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司黄梅县支行（以下简称“黄梅农行”）诉被告周胡斌、章汶怀、朱军安、周金钟、胡稳娥金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄梅农行的委托诉讼代理人刘阳、李梁勇，被告周胡斌的委托诉讼代理人帅立、朱军安、周金钟到庭参加诉讼，章汶怀、胡稳娥经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄梅农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周胡斌、章汶怀立即共同清偿全部借款共计人民币66.5万元及利息（利息按借款合同约定利率计算至本金还清为止）；2、判令被告朱军安对上述债务承担连带清偿责任。3、判令在处置被告周金钟、胡稳娥抵押房产时，原告在上述借款本息及实现债权费用的范围内有优先受偿权；4、判决本案的诉讼费、公告费、保全费、律师费等原告实现债权的费用均由被告承担。事实与理由：2015年1月7日原告与被告周胡斌、章汶怀、朱军安、周金钟、胡稳娥签订《最高额担保个人借款合同》，合同约定自2015年1月7日至2018年1月6日被告周胡斌向原告以自助循环方式借款，借款额度为人民币70万元。其中单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2018年1月6日。借款用于购买原材料。被告章汶怀、朱军安对该笔借款提供连带保证责任，被告周金钟、胡稳娥以其共有的位于黄梅××××号的房屋为该房屋提供抵押并办理了抵押登记，担保的债权总额为人民币70万元。原告依照合同约定向被告周胡斌支付人民币70万元。2018年1月3日，被告周胡斌因资金还款困难向原告申请延期2年清偿。同日原告与被告周胡斌、周金钟、胡稳娥分别签订《还款协议书》、《借款展期协议》、《补充协议》，变更了原合同中的借款期限及担保债务最高余额等内容。在展期期间被告周胡斌未按照约定支付借款利息。截止2019年8月15日被告周胡斌尚欠本金665000元，利息45614.34元。根据合同约定，被告周胡斌未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的贷款，故被告周胡斌应当立即清偿借款本金及利息。被告章汶怀与被告周胡斌为夫妻关系，其知晓该笔借款用于被告周胡斌个人经营的砖厂，该债务为被告周胡斌及章汶怀夫妻婚姻关系存续期间的共同债务，应当由被告周胡斌及章汶怀共同清偿。被告朱军安对该债务提供连带保证责任，依法应当对该笔债务承担连带清偿责任。被告周金钟、胡稳娥以其共有的房屋对该笔债务提供抵押担保并办理抵押登记，原告依法对该抵押物进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告为维护自身的合法权益，特提起诉讼，望判决如上所请。被告周胡斌辩称，原告所诉的下欠66.5万元借款本金属实，但是双方约定的借款期限并未届满，利息拖欠了几个月没有还，是因为联系不上当时办理贷款的农行主管王琦。借款合同上朱军安的名字是周胡斌代签的，胡稳娥的名字是被告周金钟代签的，周金钟、胡稳娥根本不知道抵押的情况。2018年3月6日原告和周胡斌、周金钟签订了补充协议，黄梅农行已经放弃了担保人的抵押担保。被告朱军安辩称，对于本案借款，我根本不清楚，借款合同上签名也不是我本人所签。被告周金钟辩称，周胡斌是我儿子。周胡斌贷款的时候跟我说，是惠农贷款，不需要什么利息，并不是房屋贷款，如要房屋抵押，我就不会签字的。被告章汶怀、胡稳娥没有发表辩论观点。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实，本院认定如下：1、被告周胡斌提交了2018年3月6日其与担保人周金钟、胡稳娥、贷款人黄梅农行签订的补充协议，以证明黄梅农行与周胡斌、周金钟、胡稳娥达成补充协议，放弃了担保人周金钟、胡稳娥的房产抵押权。原告认为该份协议内容背离该行意愿，不符合常理，补充协议上没有工作人员签字，印章未加盖在单位名称上，不符合该行印章的用印习惯。该印章存在伪造的可能性，系被告周胡斌与他人恶意串通签订的，该协议属于伪造证据，应当予以排除。本院审查认为，印章加盖部位、有无工作人员签字并不影响协议内容效力，原告虽对补充协议上的印章真实性持异议，但没有提供充足证据说明印章不实或伪造的部位，且被告周胡斌、周金钟、胡稳娥作为一般的借款户，并不具备审查印章真伪的能力，其有理由认可公章的真实性。故本院周胡斌对此份的证据的证明目的予以确认。依据上述有效证据并结合当事人陈述，本院经审理查明如下事实：2015年1月7日原告黄梅农行与被告周胡斌签订《最高额担保个人借款合同》，约定自2015年1月7日至2018年1月6日被告周胡斌向原告以自助循环方式借款，借款额度为人民币70万元；其中单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2018年1月6日；借款利率适用固定利率，以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十后确定，逾期罚息为上浮50%。被告章汶怀在保证人一栏签字，被告周金钟、胡稳娥以其共有的位于黄梅××××号的房屋为该房屋提供抵押并办理了抵押登记，担保的债权总额为人民币70万元。《最高额担保个人借款合同》中关于担保约定为，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证。保证期限为借款到期日起二年；借款人与贷款人达成期限协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。关于违约责任约定为逾期借款自逾期之日起在执行利率上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权行使担保权。此后原告依照合同约定向被告周胡斌支付人民币70万元。2018年1月3日，被告周胡斌因资金还款困难向原告申请延期。同日原告与被告周胡斌、周金钟、胡稳娥分别签订还款协议书、借款展期协议、补充协议（以下称“补充协议”），其中还款协议书中约定周胡斌借款金额70万元，已还3.5万元，下余66.5万元，定于2019年12月21日还6.5万元，2020年1月6日还60万元；补充协议将最高额借款额度变更为66.5万元，额度有效期变更为自2015年1月7日至2020年1月6日；借款展期协议将借款到期日延至2020年1月6日，借款年利率定为6.09%，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2018年1月5日，周胡斌偿还了本金3.5万元，2018年2月11日，被告周金钟、胡稳娥以共有的位于黄梅××××号的房屋（房产证号为12××89）为此笔借款办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为鄂（2018）黄梅县不动产证明第0001821号。2018年3月6日原告与周胡斌、周金钟、胡稳娥再次签订补充协议（以下称“补充协议”），约定借款合同到期，借款人（即周胡斌）不能按约定一次性归还本金，贷款人（黄梅农行）同意借款人自到期日起采取分期还款的方式归还本息，分期还款时间根据借款人偿还能力商定，具体内容可另行签订书面协议。同时约定贷款人承诺自该协议签署之日，放弃担保人的抵押，在房管局申请注销登记，不对抵押物进行拍卖、变卖、折价补偿。此后，周胡斌未偿还本金，利息还至2018年6月21日。另查，被告朱军安否认在《最高额担保个人借款合同》签字，也不认可为周胡斌担保，被告周胡斌承认该签字为其代签，原告亦不能提供证据证实朱军安签名系朱军安本人签署。本院认为，本案黄梅农行与被告周胡斌、章汶怀、周金钟、胡稳娥最高额担保个人借款合同、还款协议书、借款展期协议、补充协议，均系签约双方当事人的真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，故均应认定合法有效，双方当事人均应依约履行。上述合同签订后，黄梅农行依约向周胡斌发放贷款70万元，周胡斌已归还本金3.5万元及年月日前的利息，未再偿还该合同剩余借款本金及支付相应利息，被告周胡斌已构成《最高额担保个人借款合同》中约定的违约事项，符合贷款人（债权人）黄梅农行有权宣布贷款提前到期，并要求周胡斌提前偿还全部贷款本息的情形。故黄梅农行提起本案诉讼，宣布《最高额担保个人借款合同》项下贷款提前到期，要求周胡斌偿还全部贷款本金及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告章汶怀为周胡斌的70万元借款提供最高额连带责任担保，应在约定的保证范围内承担保证责任，故原告要求章汶怀对周胡斌所欠借款本息负连带保证责任的诉求，本院予以支持。被告周金钟、胡稳娥虽以共有房屋为周胡斌的借款提供抵押，但在2018年3月6日原、被告签订的补充协议中原告已承诺放弃担保人的抵押担保，故本案中黄梅农行诉请以抵押财产优先受偿不予支持。被告朱军安未在《最高额担保个人借款合同》签名，并未为周胡斌的借款提供担保，故本案中黄梅农行要求朱军安承担连带担保责任不予支持综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第二百零二条、第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、周胡斌于本判决生效后七日内向中国农业银行股份有限公司黄梅县支行偿还借款本金665000元及利息（利息按双方借款合同约定计算，自2018年6月22日至借款还清之日）。二、章汶怀对周胡斌的665000元借款本金及利息承担连带偿还责任。三、驳回中国农业银行股份有限公司黄梅县支行对朱军安、周金钟、胡稳娥的诉讼请求及其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10450元，减半收取5225元，由周胡斌、章汶怀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  宛燕二〇一九年十二月十三日书记员  汪余