福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初1385号 原告：王X添，男，汉族，住福建省大田县。 原告：王X明，男，汉族，住福建省大田县。 原告：王X欣，女，汉族，住福建省大田县。 原告：连X娣，女，汉族，住福建省大田县。 以上四原告共同委托诉讼代理人：王X堡，男，住福建省大田县。 原告：王X堡，男，汉族，住福建省大田县。 被告：林X龙，男，汉族，住福建省永春县。 被告：福建大田县汉德物流有限公司，住所地福建省大田县均溪镇宝山路53-3号，统一社会信用代码91350425084309020C。 法定代表人：刘成基，总经理。 被告：福建汉和物流有限公司，住所地福建省邵武市华光路工会招待所二楼，统一社会信用代码91350781MA346JPH9B。 法定代表人：刘成基，总经理。 以上三被告共同委托诉讼代理人：王逸熙，男，福建大田县汉德物流有限公司员工。 以上三被告共同委托诉讼代理人：王少宁，男，福建大田县汉德物流有限公司员工。 被告：中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司，住所地福建省三明市梅列区徐碧一村66幢，统一社会信用代码91350400855597594C。 负责人：黄志坚，总经理。 委托诉讼代理人：叶聿球，福建威明律师事务所律师。 原告王X添、王X明、王X欣、连X娣、王X堡与被告林X龙、福建大田县汉德物流有限公司（以下简称汉德物流公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依汉德物流公司申请，本院依法追加中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司（以下简称人保财险三明公司）作为本案被告参加诉讼，并依职权追加福建汉和物流有限公司（以下简称汉和物流公司）作为本案被告参加诉讼。在审理过程中，因案情复杂，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告王X堡及王X添、王X明、王X欣、连X娣的共同委托诉讼代理人王X堡，被告林X龙、汉德物流公司、汉和物流公司的共同委托诉讼代理人王少宁，人保财险三明公司的委托诉讼代理人叶聿球到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王X添、王X明、王X欣、连X娣、王X堡向本院提出诉讼请求：赔偿因张银娇交通事故死亡产生的死亡赔偿金、丧葬费、误工费、交通费等各项费用合计492020.65元中还未赔偿部分42826.5元。在审理过程中，王X添、王X明、王X欣、连X娣、王X堡明确要求林X龙、汉德物流公司、汉和物流公司、人保财险三明公司一起承担赔偿责任，具体由法院认定。事实和理由：2018年8月14日11时，林X龙驾驶闽Ｇ×××××车辆在三元区工业南路与王X添驾驶的闽Ｇ×××××号摩托车相撞，致王X添受伤及乘车人张银娇死亡的交通事故。经三明市公安局交通警察支队三元大队（以下简称三元交警大队）认定，林X龙负事故同等责任。事故发生后，双方签订交通事故调解协议书，但尚有42826.5元未赔偿，故诉至法院。 汉德物流公司辩称，1、闽Ｇ×××××号车向人保财险三明公司投保交强险、商业险、不计免赔险，本案发生在保险期限内，应由保险公司承担赔付责任；2、闽Ｇ×××××号车已向人保财险三明公司投保不计免赔险，投保时业务员称投有不计免赔险就属于全保，什么都能赔，而且人保财险三明公司并未对超载免赔率作出说明解释，保险条款第二十七属于免赔条款，闽Ｇ×××××号车有投保不计免赔险，范围包括免赔率里的条款，所以人保财险三明公司主张免赔额无依据。人保财险三明公司在投保时并未履行过提示及告知义务，保险公司提供的投保单上投保人签名处的盖章是在保险合同成立之后，将保险单及投保单出具给汉德物流公司时，汉德物流公司才进行盖章的，当时并未签署落款时间，人保财险三明公司也未提供过任何保险条款。故人保财险三明公司在投保时未履行提示及明确告知，其主张免赔额，无依据。关于超过核定载质量670ＫＧ，这一轻微超载情况的出现，是因为驾驶员在装载货物时并未超载，但之后在行使过程中进行了添加燃油及添加水箱蓄水后，才出现了轻微超载情况。车辆行使过程中路过的各超载检查站时均顺利通行，并不存在超载被扣押或处罚的情况。根据交警部门出具的认定书所示，交警部门最终以林X龙驾驶车辆未保持安全车速，未将车辆的行使状态控制在安全可控的范围内，存在过错，认定其承担事故同等责任。我方认为该超过核定载质量670ＫＧ与事故的发生并无直接关系，对于几十吨的货车来说，并无法产生任何影响，这点从保险公司起草并与我方签订的调解协议书中也能体现；3、关于诉讼费，决定诉讼费用由谁负担是法院的一项司法权力，人保财险三明公司利用格式合同的制定权，事先对诉讼费的负担作出约定，行为违反法律规定，人保财险三明公司也是赔偿义务主体。我方认为诉讼费应由人保财险三明公司承担。 林X龙、汉和物流公司辩称，闽Ｇ×××××号车投保了交强险、商业险，应由保险公司承担责任，其他同意汉德物流公司的答辩意见。 人保财险三明公司辩称，1、其已按《交通事故调解协议书》进行了赔偿，赔偿责任业已终结。王X添、王X明、王X欣、连X娣、王X堡诉请的金额属于其依法可免赔部分，应由林X龙及汉德物流公司自行承担；2、基于涉案闽Ｇ×××××号车（闽Ｈ×××××）事发时超载，人保财险三明公司在承担第三者责任险责任时依法有10%的绝对免赔率。人保财险三明公司与汉德物流公司就闽Ｇ×××××号车签订了机动车商业保险合同，除保险单外，投保单、保险条款也是保险合同中不可缺少的部分。保险条款第二十七条明确了违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。涉案车辆事故发生时超载，且为本事故发生原因之一，故人保财险三明公司对所应承担的第三者责任险责任，依法可以免赔10%；3、人保财险三明公司对“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”已尽了提示及明确说明义务，合法有效，依法应作为本案判决依据，人保财险三明公司在保险条款中关于“免赔率”项下列明，以字体加黑加粗方式进行了提示。还在保险单“重要提示”栏提示了“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额等。”同时为足以引起投保人注意，对“重要提示”四字也采取字体加黑加粗的提示方式。汉德物流公司在投保商业险时，在投保单声明栏中作了声明，并在投保人签章处盖上公章，故免赔条款发生法律效力。 一、本院经审理，认定事实如下： 1、2018年8月14日11时38分许，林X龙驾驶闽Ｇ×××××（闽Ｈ×××××）重型半挂牵引车沿工业南路自北向南行驶至三元工业南路动车站路段时，与同向由王X添驾驶的闽Ｇ×××××普通摩托车相撞，致乘坐王X添摩托车的乘车人张银娇当场死亡，王X添受伤，两车损坏的后果。 2、2018年9月19日，三元区交警大队作出第350403120180000034号《道路交通事故认定书》，在事故形成原因中提到：闽Ｇ×××××（闽Ｈ×××××）重型半挂牵引车过磅单证实毛重49670ｋｇ，超过公路货运车辆超限超载认定标准（49吨），超载670ｋｇ；王X添无证（已注销）驾驶机件不符合基数标准具有安全隐患的摩托车在道路同方向划有2条以上机动车道行驶，未在最右侧车道行驶，是造成本事故发生的原因之一；林X龙驾驶车辆未安全、文明驾驶，载物未符合核定的载质量，也是造成本事故发生的原因之一。当事人双方均存在过错，双方的违法行为对事故发生所起的作用基本相当。故认定林X龙承担同等责任，王X添承担同等责任，张银娇不承担责任。 3、2019年5月9日，甲方（车主）汉德物流公司、乙方（受害方家属，即本案原告）、丙方（保险人）中国人民财产保险股份有限公司大田支公司签订《交通事故调解协议书》，主要载明：（1）经三方共同确认，本次事故乙方人身等损失为920285.63元。根据责任比例及相关法律法规，本次交通事故甲方依责应一次性赔偿乙方医疗费等项目，共计492020.65元；（2）本协议履行完毕后，除本协议另有规定外，甲乙双方的权利义务即算履行完毕，甲乙双方之间不再存在任何权利义务。乙方承诺不再提起任何与本次交通事故相关的诉讼和仲裁，也放弃向司法机关提起针对本协议的任何诉讼权利；（3）就前述赔偿款，甲方存在违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，根据甲方与丙方签订的保单号为PDAA201835040000022401商业三者险条款，丙方主张需扣减10%。由此产生了42826.5元争议赔偿金额乙方另行主张，对已确定的损失赔偿款449194.15元扣减甲方前期已支付的100000元，剩余赔偿款349194.15元甲方同意由丙方转账至乙方王X添账户，甲方预付的100000元由丙方转至甲方账户；（4）本协议不可作为索赔依据。本协议自各方签字盖章之日起生效。汉德物流公司在甲方处盖章，王X堡、王X明、王X添、王X欣、连X娣在乙方处签名捺印，人保财险大田公司在丙方处盖章。协议签订后，人保财险三明公司将赔偿款349194.15元转至王X添账户、将汉德物流公司预付的100000元转至汉德物流公司账户。 4、闽Ｇ×××××号重型半挂牵引车的登记所有人为汉德物流公司，闽Ｈ×××××挂车的登记所有人为汉和物流公司。汉德物流公司为闽Ｇ×××××号重型半挂牵引车在人保财险三明公司投保了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任险，并签订《机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单》（以下简称投保单），投保单在第一段处载明：“……在填写本投保单前，请先详细阅读《机动车交通事故责任强制保险条例》及我公司的机动车商业保险条款，阅读条款时请您投保注意各个条款中的保险责任、责任免除、免赔率及免赔额、赔偿处理等内容，并听取保险人就条款（包括免除保险人责任的条款）所作的明确说明。在充分理解条款后再填写本投保单各项内容……”；投保单的投保人签名处有黑色加粗字体载明投保人声明:“（1）保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种……”。汉德物流公司在投保人签名／签章处盖有其公司印章。 5、人保财险三明公司根据投保单，出具给汉德物流公司《机动车交通事故责任强制保险单》及《机动车商业保险保险单》，保险期间为2018年3月23日至2019年3月22日，本案事故发生在保险期间内。其中交强险责任限额为122000元（其中死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损伤赔偿限额2000元），第三者责任险的限额为1500000元，有投保不计免赔率。保险单处载明重要提示，主要内容：（1）本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成；（2）请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等。 6、2016年4月29日，汉和物流公司（甲方）与林X龙（乙方）签订《车辆挂靠协议》，主要约定：1、甲方同意乙方将车牌号闽Ｈ×××××、车架号ＬＡ99ＦＲＰ34ＧＯＬＬＴ315的汽车挂靠在甲方；2、挂靠期间，挂靠车辆的所有权经营权管理权、收益权仍归乙方；3、挂靠期间，因该车产生的交通事故、民事、刑事、行政争议应由乙方自行处理，并由乙方承担全部法律责任，但甲方可协助乙方处理相关事宜；4、挂靠期间，乙方挂靠车辆的保险由甲方办理，保险费由乙方承担；5、挂靠期间，乙方应按时缴纳有关规费。协议有效期至2020年4月30日止。 7、2018年3月25日，汉德物流公司（甲方）与林X龙（乙方）又签订一份《车辆挂靠协议》，主要约定甲方同意乙方将车牌号闽Ｇ×××××号、车架号ＬＲＤＳ6ＰＥＢ6ＪＲ002123的汽车挂靠在甲方；有效期至2023年3月5日止。其余内容均与2015年4月29日的《车辆挂靠协议》约定的一致。 8、王X添为张银娇丈夫，王X堡、王X明、王X欣为张银娇子女，连X娣为张银娇之母，张银娇的父亲在张银娇发生交通事故之前几年已死亡。 上述事实，有王X添、王X明、王X欣、连X娣、王X堡提交的身份证、户口簿、亲属关系证明、交通事故调解协议书；汉德物流公司、汉和物流公司、林X龙提交的《道路交通事故认定书》、《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车商业保险保险单》及车辆挂靠协议；人保财险三明公司提交的《投保单》、《机动车综合商业保险条款》等证据材料与双方当事人在法庭中的陈述相一致，本院依法予以确认。 本案在审理过程中，汉德物流公司于2019年9月24日向本院申请对《投保单》投保人签名处落款时间“2018年3月22日”的笔迹形成时间进行鉴定。本院根据汉德物流公司的申请，依法委托福建历思司法鉴定所对此进行鉴定。福建历思司法鉴定所出具委托受理函，要求对鉴定样本原件即《投保单》进行裁切。《投保单》持有人人保财险三明公司认为《投保单》原件为档案材料，不同意对其进行裁切。故此，汉德物流公司申请的鉴定，无法继续进行。 二、本案双方当事人争议的焦点：本案事故车辆是否超载，是否应在商业三者险中扣除超载免赔10%的问题。 王X添、王X明、王X欣、连X娣、王X堡认为，本案事故车辆超载，是发生事故的原因之一，应由林X龙、汉德物流公司汉和物流公司、人保财险三明公司一起承担赔偿责任。 汉德物流公司认为，1、闽Ｇ×××××号车已向人保财险三明公司投保不计免赔，投保时业务员称投有不计免赔就属于全保，什么都能赔，而且人保财险三明公司并未对超载免赔率作出说明解释，商业保险条款第二十七属于免赔条款，闽Ｇ×××××号车有投保不计免赔险，范围包括免赔率里的条款，所以人保财险三明公司主张免赔额无依据；2、人保财险三明公司在投保时并未履行过提示及告知义务。投保单中投保人处的盖章是在交纳保险费，保险合同成立后，人保财险三明公司将保险单及投保单邮寄给汉德物流公司，汉德物流公司才进行盖章的，当时并未签署落款时间，人保财险三明公司也未提供过任何保险条款。故投保时，人保财险三明公司未履行提示及明确告知，其主张免赔额，无依据；3、关于超过核定载质量670ＫＧ，这一轻微超载情况的出现，是因为驾驶员在装载货物时并未超载，但之后在行使过程中进行了添加燃油及添加水箱蓄水后，才出现了轻微超载情况。车辆行使过程中，路过的检查站均顺利通行，并不存在超载被扣押或处罚的情况。根据交警部门出具的认定书所示，交警部门最终以林X龙驾驶车辆未保持安全车速，未将车辆的行使状态控制在安全可控的范围内，存在过错，认定其承担事故同等责任。汉德物流公司认为，该超过核定载质量670ＫＧ与事故的发生并无直接关系，对于几十吨的货车来说，并无法产生任何影响。4、违反安全装载不单指超载，还有多种说法，人保财险三明公司未对超载进行单独说明，依《中华人民共和国保险法》第三十条规定，对合同条款有两种以上解释的，应作出有利于被保险人和受益人的解释。5、汉德物流公司申请对《投保单》投保人签名处落款时间“2018年3月22日”的笔迹形成时间进行鉴定，也因人保财险三明公司拒绝剪裁原件，导致鉴定无法进行，应由人保财险三明公司承担不利后果。 林X龙、汉和物流公司同意汉德物流公司的意见。 人保财险三明公司认为，1、涉案闽Ｇ×××××号货车（闽Ｈ×××××）事发时超载，其在承担第三者责任险责任时依法有10%的绝对免赔率。其与汉德物流公司就闽Ｇ×××××号货车签订了机动车商业保险合同，除保险单外，投保单、保险条款也是保险合同中不可缺少的部分。保险条款第二十七条和不计免赔率险项下条文均明确了违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。涉案车辆事故发生时超载，且为本事故发生原因之一，故对所应承担的第三者责任险责任，依法可以免赔10%；2、其对“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”已尽了提示及明确说明义务，合法有效，依法应作为本案判决依据。在《机动车综合商业保险条款》中关于“免赔率”、“不计免赔率险”项下列明，以字体加黑加粗方式进行了提示，还在保险单“重要提示”栏提示了“请详细阅读承包险种应对的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额等。”。同时，为足以引起投保人注意，对“重要提示”四字也采取字体加黑加粗的提示方式。汉德物流公司在投保商业险时，在投保单声明栏中作了声明，并在投保人签章处盖上公章，故免赔条款发生法律效力。同时提交投保单、《机动车综合商业保险条款》证明其主张。 本院认为，汉德物流公司申请对投保人签名处落款时间形成进行笔迹鉴定，虽然因人保财险三明公司不同意剪裁落款时间而导致鉴定无法继续进行，但并不能以此证明人保财险三明公司未履行提示及明确告知义务，而汉德物流公司将公章盖在《投保单》投保人处，且该公章加盖在投保人声明的黑体字上，由此可见，汉德物流公司在加盖公章时，即已得知投保人声明处的黑体字内容。另外，投保人声明也明确人保财险三明公司提供了投保险种所适用的条款，所以，汉德物流公司认为其未收到《机动车综合商业保险条款》的主张，不予采信。据此，应认定人保财险三明公司已履行告知义务。《机动车综合商业保险条款》约定“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”，在不计免赔率险中规定“因违反安全装载规定而增加的，保险人不负责赔偿”，且汉德物流公司对事故认定书无异议，亦未提供相反的证据推翻该事故认定书,故此，闽Ｇ×××××（闽Ｈ×××××）重型半挂牵引车车辆超载，人保财险三明公司在本案商业三者险中享有10%的免赔率。 综上所述，本院认为，汉德物流公司在《投保单》中的投保人声明处进行了盖章确认，应认定人保财险三明公司在案涉肇事车辆投保时就已就“违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”条款向投保人履行了告知义务。闽Ｇ×××××（闽Ｈ×××××）重型半挂牵引车车辆超载，人保财险三明公司在本案商业三者险中享有10%的免赔，而双方当事人签订的《交通事故调解协议书》，系真实意思表示，不违反相关法律法规，是合法有效的，该协议书已确认扣减10%的金额为42826.5元，故此，人保财险三明公司对该42826.5元不承担赔偿责任，应由汉德物流公司承担该款的赔偿责任。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条关于“挂车不投保机动车交通事故责任强制保险。发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由牵引车投保的保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，由牵引车方和挂车方依照法律规定承担赔偿责任”的规定，本案肇事车辆牵引车闽Ｇ×××××及挂车闽Ｈ×××××应对上述损失承担赔偿责任。根据林X龙与汉德物流公司、汉和物流公司签订的《车辆挂靠协议》，肇事车辆闽Ｇ×××××及挂车闽Ｈ×××××的实际车主为挂靠人林X龙，汉德物流公司与汉和物流公司为被挂靠人。根据法律规定，以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害,挂靠人和被挂靠人承担连带责任,故对上述损失应由挂靠人林X龙承担赔偿责任，被挂靠人汉德物流公司、汉和物流公司承担连带赔偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条第一款、第十八条及《机动车交通事故责任强制保险条例》第四十二条的规定，判决如下： 一、林X龙应于本判决生效之日起十日内支付王X添、王X明、王X欣、连X娣、王X堡赔偿款42826.5元； 二、福建大田县汉德物流有限公司对上述第一项承担连带赔偿责任； 三、福建汉和物流有限公司对上述第一项承担连带赔偿责任； 四、驳回王X添、王X明、王X欣、连X娣、王X堡的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费871元，由林X龙、福建大田县汉德物流有限公司、福建汉和物流有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  柯月香 审 判 员  傅瑞芳 人民陪审员  崔永德 二〇一九年十二月二十八日 法官助理黄璐 书记员曾丽 附本判决书所依据的主要法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第四十八条第一款机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第三条以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害,属于该机动车一方责任,当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的,人民法院应予支持。 第二十七条公安机关交通管理部门制作的交通事故认定书,人民法院应依法审查并确认其相应的证明力,但有相反证据推翻的除外。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。 第十一条第一款保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 第十八条行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等,人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力,但有相反证据能够推翻的除外。 《机动车交通事故责任强制保险条例》 第四十二条挂车不投保机动车交通事故责任强制保险。发生道路交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由牵引车投保的保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，由牵引车方和挂车方依照法律规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。