内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0502刑初1159号 公诉机关通辽市科尔沁区人民检察院。 被告人关俊利，男，1963年12月29日出生，公民身份号码：×××，满族，本科文化，捕前系××联社巡视员，中共党员，户籍所在地内蒙古通辽市。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2017年9月19日被通辽市公安局经济技术开发区公安分局刑事拘留，于2017年10月26日被逮捕，现羁押于通辽市公安局科尔沁区公安分局看守所。 辩护人刘乃良，内蒙古蒙通律师事务所律师。 通辽市科尔沁区人民检察院以科检公诉刑诉〔2018〕605号起诉书、科检公诉刑变诉〔2019〕3号起诉书指控被告人关俊利犯违法发放贷款罪向本院提起公诉。本院于2019年3月13日作出（2018）内0502刑初660号判决，科尔沁区人民检察院以一审判决部分事实有误，适用法律错误，量刑畸轻为由，抗诉至通辽市中级人民法院，通辽市中级人民法院于2019年6月6日作出（2019）内05刑终160号刑事裁定，撤销本院（2018）内0502刑初660号刑事判决，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，于2019年12月16日公开开庭审理了本案。通辽市科尔沁区人民检察院指派检察员姜美男出庭支持公诉，被告人关俊利及其辩护人刘乃良到庭参加诉讼。现已审理终结。 通辽市科尔沁区人民检察院指控，被告人关俊利在××信用社工作期间，违反相关法律法规，向高永强等人违法发放贷款共计人民币758.03万元，给该信用社造成实际经济损失6164230.35元。 1.被告人关俊利明知高某某借用他人身份信息并改变贷款用途的情况下，通过信贷员孙某某、陈某向高某某违法发放贷款共计579.03万元。其中，于2008年3月31日向高某某发放贷款54.43万元，于2008年4月2日向高某某发放贷款105万元、向王某某发放贷款60万元，于2008年12月31日向高某某发放贷款12.7万元，于2009年10月24日向高某某发放贷款112.5万元，于2009年4月28日向高某某发放贷款120万元，于2009年10月28日向高某某发放贷款114.4万元，以上贷款已归还本金826651.53元，利息342318.12元，给该信用社造成实际经济损失4621330.35元。 2.被告人关俊利明知××信用社信贷员陈某自己作为经办人为本人审查贷款的情况下，仍审批同意，于2008年6月11日为其发放贷款20万元。 3.被告人关俊利明知田某某借用他人身份信息并改变贷款用途的情况下，通过信贷员纪某和向田某某违法发放贷款共计159万元。其中，于2009年10月23日向田某某发放信用贷款59万元，于2009年1月20日向王某某发放贷款40万元，于2009年10月23日向王某某发放贷款60万元。贷款到期后本金至今未还，仅偿还利息4.71万元，给××信用社造成实际经济损失154.29万元。 2017年9月19日，被告人关俊利被公安机关传唤到案。 为证明上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了报案材料、受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证等法律文书、证人证言、户籍证明、抓获经过、被告人关俊利供述与辩解等证据料。公诉机关认为，被告人关俊利作为其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款758.03万元，造成特别重大损失6164230.35元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人关俊利归案后如实供述自己的犯罪行为，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条、《人民检察院刑事诉讼规则》（试行）第四百五十八条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人关俊利对公诉机关指控的罪名无异议，对部分事实有异议，称其本人已经于2009年10月23日调离××信用社，对2009年10月28日向高永余发放的114.4万元贷款并不知情；被告人关俊利的辩护人对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议，对指控被告人关俊利违法发放贷款数额及给××信用社造成实际损失的数额有异议，认为其中指控所涉田某某等人借款，经××联社向科尔沁区人民法院起诉后，科尔沁区人民法院于2014年作出民事调解书调处该金融借款合同纠纷，故该笔159万元不应认定为违法发放贷款的数额；另在案件审理中，××信用社已向高某某等人收回贷款本息338.8852万元，应在实际损失中予以扣减，故实际损失的数额应认定为277.5276万元。 经审理查明，被告人关俊利于2008-2009年在××信用社工作期间，违反国家法律规定，明知高某某、田某某借用他人身份信息、明知陈某自己作为具体经办人自己审查贷款的情况下仍违法发放贷款共计人民币414.4万元，给××信用社造成实际损失381.93万元，刑事立案前偿还本息合计32.47万元，原一审过程中偿还本息合计186.1352万元，现实际损失195.7948万元。 被告人关俊利明知高某某借用他人身份信息的情况下，通过信贷员孙某某、陈某向高某某违法发放贷款共计294.4万元，给该信用社造成实际经济损失人民币286.64万元，刑事立案前偿还本息合计人民币7.76万元，原一审过程中偿还本息合计186.1352万元。其中于2008年4月2日以王某某的名义办理贷款手续，向高某某违法发放贷款60万元，该笔贷款于刑事立案前偿还利息7.76万元，原一审过程中偿还本金59万元，利息2.8352万元；2009年4月28日以高某某的名义办理贷款手续，向高某某违法发放贷款120万元，原一审过程中偿还本金119万元，利息5.3万元；2009年10月28日以高某某的名义办理贷款手续，向高某某违法发放贷款114.4万元，该笔贷款未偿还，以上三笔借名贷款的实际使用人均为高某某。另查明被告人关俊利于2008年3月31日向高某某本人发放贷款54.43万元，该笔贷款刑事立案前偿还利息7.14万元，原一审过程中偿还本金54.13万元，利息3.9万元；2008年4月2日向高某某发放贷款105万元，该笔贷款刑事立案前偿还本金77.57万元，利息13.88万元，原一审过程中偿还本金27.13万元，利息3.7万元；2008年12月31日向高某某发放贷款12.7万元，该笔贷款刑事立案前偿还本金5.1万元，利息5.44万元，原一审过程中偿还本金7.5048万元，利息1.0804万元；2009年10月24日向高某某发放贷款112.5万元，原一审过程中偿还本金52.5万元，利息2.8万元。综上，以上贷款在公安机关立案前共计偿还人民币116.896965万元，其中本金82.665153万元，利息34.231812万元。原一审过程中，高某某等人向××信用社共计偿还人民币338.8852万元，其中本金319.2648万元，利息19.6204万元。 2.被告人关俊利明知该信用社信贷员陈某自己作为经办人为本人审查贷款的情况下，仍审批同意，于2008年6月11日为其发放贷款20万元，陈某在刑事立案前已偿还本金、归还利息合计20万元。 3.被告人关俊利明知田某某借用他人身份信息的情况下，通过信贷员纪某某向田某某违法发放贷款共计100万元，给该信用社造成实际经济损失人民币95.29万元。其中于2009年1月20日以王某某的名义办理贷款手续，向田某某违法发放贷款40万元，该笔贷款于刑事立案前偿还利息4.71万元；2009年10月23日在王某某不知情且未办理贷款手续的情况下，以王某某的名义办理贷款手续，为田某某违法发放贷款60万元，以上两笔借名贷款的实际使用人均为田某某；2009年10月23日向田某某发放信用贷款59万元，以上三笔贷款未归还。 另查明，本院于2013年12月2日受理原告××联社诉被告王某某、田某某金融借款合同纠纷一案，于2014年2月20日作出（2013）科民初字第3417号调解书，原被告双方就本借款纠纷达成协议，借款本息等费用合计2428599.95元由被告王某某、田某某于2014年2月28日前给付原告××联社。××联社于2014年3月17日向通辽市科尔沁区人民法院申请执行，执行过程中，××联社以被执行人王某某、田某某暂无可供执行的财产为由，向本院申请终结本次执行程序，本院于2014年12月2日作出（2014）科法执字第528号民事裁定书。 2017年9月19日，被告人关俊利被公安机关传唤到案。案件审理过程中，被告人关俊利亲属代缴罚金30000.00元。 上述事实，公诉机关出示了以下证据予以证实：报案材料、受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证等法律文书、不良贷款说明及贷款明细表、办案说明和××信用社主任交接书、××联社任职文件、科区法院民事判决书、调解书、信用贷款档案、借款借据、还款凭证、账户流水、党员说明、科区联社贷款业务操作规程、贷款资产管理部内控制度、审计报告、证人证言、贷款本息收回凭证散页、（2014）科法执字第528号执行案卷卷宗、田某某、王某某贷户明细查询及核销贷款收回凭证、户籍信息、到案经过、被告人关俊利的供述等证据材料。对公诉机关出示的证据，被告人关俊利称对2009年10月28日向高某某发放的114.4万元贷款有异议，自己不知情，其他证据无异议；被告人关俊利的辩护人认为关于指控向田某某违法发放贷款159万元的数额应予以扣减，其他证据无异议。经审查，2019年10月28日该笔贷款的借款借据审批人处签字为“关俊利”，且经当庭辨认，关俊利承认是其本人书写，故被告人关俊利的质证意见不成立，不予采纳；关于辩护人的质证意见，因民事纠纷的调处并不影响刑事犯罪的成立，辩护人的意见不成立，不予采纳。经本院审查认为，公诉机关出示的证据来源合法，证据之间相互印证，予以确认。 本院认为，被告人关俊利作为××信用社的工作人员兼贷款审批人，具有负责贷款风险审查的义务，本应按照授权严格审批贷款，但被告人关俊利明知系借名贷款以及信贷人员自己作为具体经办人自己审查贷款的情况下仍违规审批发放贷款，违反国家规定发放贷款414.4万元，数额巨大，造成实际经济损失381.93万元，应当以违法发放贷款罪，追究其刑事责任。被告人关俊利向高某某及田某某本人发放的贷款，不属于公诉机关指控的“借用他人身份信息”，故向高某某、田某某本人发放的贷款数额合计343.63万元，应予扣除。公诉机关指控罪名成立，但指控被告人关俊利明知借款人改变贷款用途的证据不足。被告人关俊利作为××信用社的工作人员违反国家规定，向关系人（信贷业务人员）陈某发放贷款，应从重处罚。被告人关俊利当庭不能如实供述自己的全部犯罪事实，不能认定自首。被告人关俊利亲属代缴罚金、原一审过程中借款人偿还××信用社部分贷款，可酌情从轻处罚。辩护人提出被告人关俊利有悔罪表现，请求从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳；提出被告人关俊利具有自首情节的辩护意见不成立，不予采纳；认为被告人关俊利向田某某违法发放贷款159万元应在违法发放贷款的数额中予以扣除，原一审过程中高某某等人偿还的338.8852万元应在实际损失中予以扣减的意见，于法无据，不予采纳。经本院审判委员会讨论决定，根据被告人关俊利行为的性质、情节、社会危害程度、认罪和悔罪的表现。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款、第四款之规定，判决如下： 被告人关俊利犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年四个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月19日起至2020年1月18日止。所处罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  李振军 审 判 员  尹长兴 人民陪审员  闫云飞 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  王 芳 附本判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 “银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。” 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。