广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初20965号原告：东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际汇一城5号办公楼1708室。法定代表人：袁德宗，任董事长。委托诉讼代理人：陈卫珊，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁伟倩，广东法仕律师事务所律师。被告：杨靖，男，汉族，1969年12月21日出生，住广东省东莞市南城区，被告：何艳平，女，汉族，1969年7月14日出生，住广东省东莞市南城区，两被告的共同委托诉讼代理人：刘秀宏，广东展创律师事务所律师。两被告的共同委托诉讼代理人：陈莹，广东展创律师事务所实习律师。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司（以下简称广汇公司）诉被告杨靖、何艳平小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告广汇公司的委托诉讼代理人丁伟倩，被告杨靖、何艳平的共同委托诉讼代理人刘秀宏、陈莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广汇公司向本院提出诉讼请求：1、两被告立即向原告偿还借款本金866664元及支付利息、违约金（利息以866664元为基数，按照月利率1.9%的标准，自2018年8月4日起计算至所有费用还清之日止，暂计至2019年5月24日止为160824元；违约金以866664元为基数，按照月利率0.1%的标准，自2018年9月4日起计算至所有费用还清之日止，暂计至2019年5月24日为7569元）；2、两被告立即向原告偿还借款本金268664元及支付利息、违约金（利息以268664元为基数，按照月利率1.9%的标准，自2018年8月19日起计算至所有费用还清之日止，暂计至2019年5月24日止为47303元；违约金以268664元为基数，按照月利率0.1%的标准，自2018年9月19日起计算至所有费用全部还清之日止，暂计至2019年5月24日为2212元）；3、两被告立即向原告赔偿律师费损失35700元；4、确认原告在第1-3项诉讼请求及本案诉讼费用所确定的债权范围内就拍卖、变卖被告杨靖所有的位于东莞市××××房（不动产登记证明号：粤（2017）东莞不动产证明第0138340号）的房屋所得价款享有优先受偿权；5、本案一切诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2017年11月28日，两被告与原告签订《授信额度协议》（合同编号：GHGRSX170023），合同约定:从2017年11月24日起至2025年11月23日止，原告向两被告提供最高为1650000元的授信额度，两被告可以在授信额度内循环使用相应额度；2、两被告向原告申请单项授信业务，应与原告签署相应的合同/协议。为保证两被告在《授信额度协议》项下的各笔授信业务的清偿，被告杨靖提出如下担保：2017年11月28日，被告杨靖与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号为GHGRSX170023-02），合同约定被告杨靖以其位于东莞市××××房的房产为案涉债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、基于该主债权本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权的费用等，并办理了抵押登记手续，原告取得了对该房产的第一顺序抵押权，不动产登记证明号为粤（2017）东莞不动产证明第0138340号。在上述《授信额度协议》项下，两被告分别向原告申请以下两笔单项授信业务：1、2017年11月28日，两被告因资金周转向原告借款1000000元并签订《个人借款合同》（合同编号：GHGRJY170023-01），借款期限为2017年12月4日至2022年12月3日止，还款方式为等额本金；2、2017年12月18日，两被告因资金周转向原告借款310000元并签订《个人借款合同》（合同编号：GHGRJY170024-01），借款期限为2017年12月19日至2022年12月18日止，还款方式为等额本金。前述两份《个人借款合同》均约定，每月应付利息按照《个人借款合同》附件1《每月还款计划表》支付，且原告因追究被告违约责任而支出的所有费用（包括但不限于仲裁费、律师费、差旅费等）均由两被告承担。2017年12月4日、2017年12月19日，原告向两被告发放借款1000000元（500000元+500000元）、310000元（155000元+155000元），同时两被告向原告出具《借款借据》确认收到上述借款。但两被告借款后，虽经原告多次催告，并未依约归还本息，其行为已经构成违约。原告现宣布两被告案涉债务全部提前到期，要求两被告一次性支付借款本息及承担相应的违约责任。被告杨靖、何艳平辩称：一、原告向两被告主张借款本金866664元，利息及违约金自2018年8月4日起计算，事实错误且没有法律依据。首先，两被告于2017年12月4日向原告分别借款500000元，共计1000000元，但是实际到账后，原告便分别以评估费为由划扣32000元、以服务费为由划扣10600元，即两被告实际仅收到957400元。其次，在2018年9月3日未按合同约定私自多扣两被告费用，按照合同约定，该期应扣除两被告金额为33683元，而原告在未告知两被告的情况下，违反合同约定擅自扣除33800元。最后，两被告已经偿还2018年9月份的欠款，原告没有扣除，起算时间错误、利息金额计算错误。综上，皆因是原告的违约行为造成两被告没有继续履约，故两被告不应承担违约金。二、原告向两被告主张借款本金268664元，利息及违约金自2018年8月4日起计算，事实错误且没有法律依据。两被告并非恶意不按期偿还借款，而是因原告的上述违约行为造成，使得两被告无法得知原告是否还会依约履行。两被告已经偿还2018年8月份的欠款，原告起算时间错误、利息金额计算错误。另因是原告的违约行为造成两被告没有继续履约，故两被告不应该承担违约金。三、原告要求支付律师费及拍卖抵押房产的请求无法无据。因原告的违约行为造成合同无法履行，原告没有权利要求支付律师费更没有权利要求实现抵押权。综上，两被告确认曾向原告借款，后续的还款也说明两被告对该债务的认定，但还款中断皆因原告的违约造成。经审理查明，2017年11月28日，被告杨靖、被告何艳平作为甲方与原告作为乙方签订一份《授信额度协议》(编号:GHGRSX170023)，其中第二条约定，甲方在本协议约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为1650000元，第五条约定授信额度的使用期限为自本协议生效之日（即2017年11月24日）起至2025年11月23日止。同日，被告杨靖作为抵押人与原告作为抵押权人签订了一份《最高额抵押合同》(编号:GHGRSX170023-02),合同约定以被告杨靖名下位于东莞市××××房的房产作为抵押物；主合同为抵押权人与被告杨靖、何艳平（以下称债务人）之间于2017年11月28日签署的编号为GHGRSX170023的《授信额度协议》及其修订或补充；主债权为自2017年11月24日至2025年11月23日（包括该期间的起始日和届满日）抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权；担保债权的最高本金余额为1650000元；担保的范围包括基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。同日，被告杨靖、被告何艳平作为借款人与原告作为贷款人签订了一份《个人借款合同》（编号:GHGRJY170023-01），约定借款金额为1000000元，借款期限为60个月（自2017年12月4日至2022年12月3日止），借款总应付利息为587755元，还款方式为等额本金；合同第六条约定借款人债务的担保方式为借款人杨靖与贷款人签订的编号为GHGRSX170023-02《最高额抵押合同》；合同第九条约定借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务的，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即提前到期；合同第十三条约定贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。该个人借款合同中“借款人”处有杨靖、何艳平字样签名及捺印，且合同中附有《每月还款计划表》、委托扣款授权书。《每月还款计划表》中载明借款本息的还款具体期限为2018年1月至2022年12月，其中2018年1月至2022年11月每月应还本金为16667元以及对应当月的利息数额，2022年12月应还本金为16647元以及对应当月的利息数额。《每月还款计划表》中“借款人确认签章”处有杨靖、何艳平字样签名及捺印。委托扣款授权书中载明被告杨靖授权原告广汇公司按上述合同约定划扣相应的资费（包括但不限于授权人的借款本金、利息、逾期罚息和违约金等）；授权书的有效期限为2017年12月4日至2025年12月3日。委托扣款授权书中“授权人亲笔签名（按指模）”处有杨靖字样签名及捺印。上述合同签订后，原告于2017年12月4日通过银行转账的方式分两次向被告杨靖支付500000元，共计1000000元。两被告称上述款项在转入被告杨靖的银行账户后，原告随即分别划扣了32000元、10600元到冯达红、陈君智的账户名下，即两被告实际收款数额为957400元，对此，两被告提交了银行流水予以证明。原告对此不予确认。2017年12月18日，被告杨靖、被告何艳平作为借款人与原告作为贷款人再签订了一份《个人借款合同》（编号:GHGRJY170024-01)，约定借款金额为310000元，借款期限为60个月（自2017年12月19日至2022年12月18日止），借款总应付利息为182196元，还款方式为等额本金；合同第六条约定借款人债务的担保方式为借款人杨靖与贷款人签订的编号为GHGRSX170023-02《最高额抵押合同》；合同第九条约定借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务的，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即提前到期；合同第十三条约定贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。该个人借款合同中“借款人”处有何艳平、杨靖字样签名，且合同中附有《每月还款计划表》、委托扣款授权书。《每月还款计划表》中载明借款本息的还款具体期限为2018年1月至2022年12月，其中2018年1月至2022年11月每月应还本金为5167元以及对应当月的利息数额，2022年12月应还本金为5147元以及对应当月的利息数额。《每月还款计划表》中“借款人确认签章”处有何艳平、杨靖字样签名。委托扣款授权书中载明被告杨靖授权原告广汇公司按上述合同约定划扣相应的资费（包括但不限于授权人的借款本金、利息、逾期罚息和违约金等）；授权书的有效期限为2017年12月19日至2025年12月18日。委托扣款授权书中“授权人亲笔签名（按指模）”处有杨靖字样签名及捺印。上述合同签订后，原告于2017年12月19日通过银行转账的方式分两次向被告杨靖支付155000元，共计310000元。对于编号为GHGRSX170023-02的《最高额抵押合同》，原告与被告杨靖于2017年12月11日办理了案涉房产抵押登记，案涉《不动产登记证明》[编号：粤（2017）东莞不动产证明第0138340号]上载明被担保债权数额为1650000元，抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第一顺位，债务履行期限为2017年11月24日至2025年11月23日。原告主张，对于编号为GHGRJY170023-01《个人借款合同》的借款，两被告依约向原告归还了计算至2018年8月3日的八期本息，共计偿还本金133336元、利息144906元，尚欠本金866664元。原告称逾期还款的利息及违约金的起算时间为每月4日，对此原告提供了一份情况说明予以解释，因此逾期还款的利息及违约金均是以尚欠的借款本金866664元为计算基数，其中利息按每月1.9%的标准计算，自2018年8月4日起计算至所有费用还清之日止；违约金按每月0.1%的标准计算，自2018年9月4日起计算至所有费用还清之日止。对于编号为GHGRJY170024-01《个人借款合同》的借款，原告主张两被告依约向原告归还了计算至2018年8月18日的八期本息，共计偿还本金41336元、利息44920元，尚欠本金268664元。原告称逾期还款的利息及违约金的起算时间为每月19日，对此原告提供了前述情况说明予以解释，因此逾期还款的利息及违约金均是以尚欠的借款本金268664元为计算基数，其中利息按每月1.9%的标准计算，自2018年8月19日起计算至所有费用还清之日止；违约金按每月0.1%的标准计算，自2018年9月19日起计算至所有费用还清之日止。原告对两笔借款均提供了还款情况统计表予以具体说明还款的情况。两被告确认尚欠原告两笔借款本金的数额分别为866664元、268664元，并对利息的标准为月利率1.9%，以及原告诉请的利息计算方法均没有异议，但不认可违约金的计算。另查明，根据原告提交的民事代理合同、律师费发票显示，原告于2019年6月11日委托广东法仕律师事务所代理本案诉讼并已实际支出律师费35700元。以上事实，有原告广汇公司提供的授信额度协议、结婚证、最高额抵押合同、粤（2017）东莞不动产证明第0138340号的不动产登记证明、个人借款合同（合同编号：GHGRJY170023-01）、借款借据、客户收付款入账通知、个人借款合同（GHGRJY170024-01）、借款借据、客户收付款入账通知、民事代理合同、律师费发票、情况说明、还款情况统计表，被告杨靖、何艳平提供的银行流水等证据及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为小额借款合同纠纷，原告主张的其与被告杨靖、何艳平之间的借款合同关系以及两被告的欠款情况，原告已提供授信额度协议、最高额抵押合同、个人借款合同、客户收付款入账通知、借款借据等证据予以证明，两被告对此予以确认，因此，原告所主张的其与被告杨靖、何艳平之间的借款合同关系，本院予以采信。原告对案涉两份《个人借款合同》所涉的两笔借款均提供了还款情况统计表予以反映两被告具体还款的情况及数额，两被告对此也予以确认，故原告主张两被告偿还案涉借款本息的情况，本院也予以采信。而被告抗辩称案涉1000000元借款转入被告杨靖银行账户后，又被原告划扣32000元、10600元到冯达红、陈君智账户，但是被告所称转账款项由被告本人的银行账户转出，被告对此没有提交任何证据证明此与原告存在任何关联，故本院对被告的抗辩意见不予采纳。对于编号为GHGRJY170023-01的《个人借款合同》，原告确认两被告已偿还截止至2018年8月3日的借款本金133336元和利息144906元，该借款本息的数额与上述《个人借款合同》所附的每月还款计划表的数额相互对应，两被告对此也予以确认，故原告诉请两被告偿还该合同项下的尚欠的借款本金866664元合法有据，本院予以支持。再，根据该《个人借款合同》中关于利息、违约金的相关约定，每月一期还款，即每月4日至次月3日为一期，原告诉请利息以尚欠借款本金866664元为计算基数，按每月1.9%的标准，自2018年8月4日起计算至所有费用还清之日止，违约金以尚欠借款本金866664元为计算基数，按每月0.1%的标准，自2018年9月4日起计算至所有费用还清之日止，依法有据，本院也予以支持。对于编号为GHGRJY170024-01的《个人借款合同》，原告确认两被告已偿还截止至2018年8月18日的借款本金41336元和利息44920元，该借款本息的数额与上述《个人借款合同》所附的每月还款计划表的数额相互对应，两被告对此也予以确认，故原告诉请两被告偿还该合同项下的尚欠的借款本金268664元合法有据，本院予以支持。再，根据该《个人借款合同》中关于利息、违约金的相关约定，每月一期还款，即每月19日至次月18日为一期，原告诉请利息以尚欠借款本金268664元为计算基数，按每月1.9%的标准，自2018年8月19日起计算至所有费用还清之日止，违约金以尚欠借款本金268664元为计算基数，按每月0.1%的标准，自2018年9月19日起计算至所有费用还清之日止，依法有据，本院也予以支持。关于原告诉请的律师费，原告与两被告已在案涉两份《个人借款合同》中约定律师费的承担，且原告已提供民事代理合同及律师费发票佐证其已为本案实际支付律师费35700元，故原告诉请两被告支付律师费35700元合法有据，本院予以支持。关于抵押权的问题，原告与两被告签订的编号为GHGRJY170023-01、GHGRJY170024-01的两份《个人借款合同》，双方约定该两份合同项下借款人债务的担保方式均为合同编号为GHGRSX170023-02的《最高额抵押合同》，即原告与两被告对上述两笔借款的债务已设定了抵押担保，并依法办理了抵押顺位为第一顺位，担保的范围包括基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等的不动产登记，抵押权依法成立。两被告至今仍未向原告足额支付借款利息，亦未足额偿还借款本金，故原告有权在上述认定的两份《个人借款合同》项下的两笔借款本息、违约金及实现债权费用的范围内，以案涉抵押物[东莞市××××房]折价、拍卖或者变卖所得的价款享有第一顺位优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告杨靖、被告何艳平在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司归还借款本金866664元及利息、违约金（利息以尚欠借款本金866664元为计算基数，按每月1.9%的标准，自2018年8月4日起计算至所有费用还清之日止；违约金以尚欠借款本金866664元为计算基数，按每月0.1%的标准，自2018年9月4日起计算至所有费用还清之日止）；二、限被告杨靖、被告何艳平在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司归还借款本金268664元及利息、违约金（利息以尚欠借款本金268664元为计算基数，按每月1.9%的标准，自2018年8月19日起计算至所有费用还清之日止；违约金以尚欠借款本金268664元为计算基数，按每月0.1%的标准，自2018年9月19日起计算至所有费用还清之日止）；三、限被告杨靖、被告何艳平在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费35700元；四、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司对案涉被告杨靖名下位于东莞市南城区新城稻花村7栋304房的房产[《不动产登记证明》编号：粤（2017）东莞不动产证明第0138340号]享有抵押权，原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司有权对案涉抵押物的折价、拍卖或变卖所得的价款在上述第一、第二、第三判项的债权范围内享有第一顺位优先受偿的权利。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17300.42元（原告已预付），由被告杨靖、被告何艳平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  翟静文审判员  黄俊哲审判员  周昭君二〇一九年十二月十七日书记员  陈思苏黄燕霞附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。