湖北省天门市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂9006民初3457号原告：天门市金鹏小额贷款有限公司，住所地：天门市竟陵人民大道中116号。法定代表人：**，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡妮、张晓琴，湖北晨睿律师事务所律师。被告：文旭斌，男，1976年10月1日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。被告：张琪，女，1987年5月7日出生，汉族，湖北省天门市人，住天门市。原告天门市金鹏小额贷款有限公司（以下简称“金鹏公司”）与被告文旭斌、张琪小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金鹏公司的委托诉讼代理人张晓琴到庭参加诉讼；被告文旭斌、张琪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金鹏公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告金鹏公司返还借款本金500000元，自2018年8月1日起以本金500000元为基数按年利率24%支付利息至清偿之日止；2.以二被告提供的坐落于天门市××市镇××大道的私有房屋1栋对前述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系。2017年6月27日，二被告与原告金鹏公司签订编号为2017Y0019号《流动资金借款合同》和送达地址确认书，合同约定：原告金鹏公司向二被告提供借款500000元，借款用途为流动资金，借款利率为月利率12‰，借款期限为6个月，自实际放款日起算。同日，原、被告再次签订《流动资金借款合同补充协议书》将原合同第五条进行变更，并签订《最高额抵押合同》，约定：二被告将其所有的坐落于天门市××市镇××房屋××栋在600000元的最高限额内，对原告金鹏公司提供的自2017年6月27日至2019年6月26日的借款提供抵押担保，保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。当日，原告金鹏公司履行了放款义务。借款到期后，二被告未履行还款义务，于2018年2月5日向原告金鹏公司出具延期申请书，申请还款延期6个月，借款本金于2018年6月22日前一次性付清。后经原告金鹏公司催收，二被告承诺于2019年5月30日之前还清借款本息。2019年6月27日，二被告重新在送达地址书上签字。迄今，二被告仍拖欠原告金鹏公司借款本金500000元及利息。原告金鹏公司多次催讨无果，故诉至法院。被告文旭斌辩称，1.其向原告金鹏公司借款500000元属实；2.收到借款当日，其就支付原告金鹏公司当月利息14000元；3.该笔借款是用房子作抵押，年利率为36%，每年支付利息180000元是否合法。被告文旭斌未向本院提交证据。被告张琪未到庭应诉答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，被告文旭斌与被告张琪系夫妻关系。2017年6月27日，二被告以经营需要为由向原告金鹏公司申请借款500000元。同日，原告金鹏公司与二被告签订了编号为2017Y0019号《流动资金借款合同》，合同约定：本合同项下的借款金额为500000元；借款用途为流动资金；借款期限为自实际放款日起6个月；借款执行月利率为12‰；放款方式为借款人指定账户：户名张南平，账号62×××07，开户行工行浙江省义乌市廿三里支行；还款方式为按月结息，到期还本。合同还就其他事项进行了约定。同日，原、被告再次签订《流动资金借款合同补充协议书》，将原合同第五条进行变更，约定：本合同项下的借款执行利率为月利率30‰。同日，双方亦签订编号为DY20170006号《最高额抵押合同》，约定：二被告将其所有的坐落于天门市××市镇××大道的私有房产1栋在600000元的最高限额内，对原告金鹏公司提供的自2017年6月27日至2019年6月26日止的借款提供抵押担保；保证范围为主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。但案涉抵押物至今未办理抵押登记。同日，二被告向原告金鹏公司出具1份委托付款信息确认函，载明：二被告向原告金鹏公司申请借款500000元，本人及配偶指定的贷款发放账户户名：张南平，账号：62×××07，开户行：工行浙江省义乌市廿三里支行。2017年6月28日，原告金鹏公司通过中国工商银行网上银行以转账方式向二被告指定账户汇入借款500000元。借款到期后，二被告未履行还款义务，于2018年2月5日向原告金鹏公司出具延期申请书，申请对该笔借款延期6个月（2017年12月25日至2018年6月22日），延期期间的利息按要求分别于每月22日支付，利率为月利率30‰，本金于2018年6月22日前一次性付清。同年6月20日，被告文旭斌向原告金鹏公司出具一份承诺函，确认截止2018年6月20日，二被告尚欠原告金鹏公司借款本金500000元，利息交至本日为止（已交167000元，月利率28‰）。二被告承诺于2019年5月30日之前还清借款本息，利息按月结清，如有欠缺，于次月补齐。二被告分别于2017年6月29日、7月26日、8月31日、9月26日、10月26日、11月28日、12月26日、12月27日、2018年2月6日、4月17日、4月28日、6月2日、6月26日、8月12日、8月31日、9月26日及2019年1月20日向原告金鹏公司支付利息14000元、14000元、14000元、14000元、14000元、14000元、4000元、10000元、14000元、4000元、4000元、4000元、14000元、5000元、10000元、14000元、4000元，合计171000元。其后经原告金鹏公司多次催讨，二被告未能返还余下借款本息，原告金鹏公司遂诉至法院。诉讼中，原告金鹏公司以借款利息二被告已结清至2018年7月为由，自愿要求逾期利息自2018年8月1日起按年利率24%计算。以上事实有原告金鹏公司提交的原、被告双方的公司营业执照及身份信息、《流动资金借款合同》、《流动资金借款合同补充协议书》、《最高额抵押合同》及抵押物清单、借款凭证、中国工商银行转账凭证、委托付款信息确认函、二被告出具的承诺书等证据予以证实。二被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自行放弃举证、质证及抗辩的权利。本院经审查认为，原告金鹏公司提交的上述证据客观真实，来源合法，且与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。本院认为，原告金鹏公司与二被告签订的《流动资金借款合同》、《流动资金借款合同补充协议书》、《最高额抵押合同》及二被告出具的承诺书，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。双方当事人应遵循诚实信用原则，及时全面履行合同义务。合同签订后，原告金鹏公司依约履行了借款给付义务，二被告应依合同约定履行返还借款本金、支付利息的义务。但借款逾期后，二被告均未依约足额返还借款本息，其行为已构成违约行为，应承担继续返还借款本息的违约责任。一、关于本案借款本金的问题。原告金鹏公司依约向二被告支付借款500000元，二被告亦承诺尚欠原告金鹏公司借款本金500000元。故对原告金鹏公司要求二被告返还借款本金500000元的诉讼请求，本院依法予以支持。二、关于二被告还款的利息问题。本案中，二被告承诺与原告金鹏公司的借款实际执行利率为月利率2.8%即年利率为33.6%，二被告亦按照该利率支付了借款的部分利息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，自2017年6月29日起至2019年1月20日止，二被告向原告金鹏公司支付的17笔款项，实际为按月利率2.8%即14000元/月向原告金鹏公司支付了6笔借期内利息、6笔逾期利息及2018年7月的利息3000元。对二被告已支付的借款借期内的利息，不违反法律规定，其支付的超过年利率24%但未超过年利率36%的逾期利息部分，系二被告自愿给付，属双方之间的自然债务，本院依法不做处理。关于二被告逾期后未给付的利息问题。本案中，原告金鹏公司以二被告已支付借款的逾期利息至2018年7月为由，自愿要求逾期利息按年利率24%自2018年8月1日起计算。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”的规定，因原、被告双方实际付息方式为按月结息，且原告金鹏公司自认二被告已支付借款2018年7月的当月利息，故对原告金鹏公司要求二被告按年利率24%自2018年8月1日起支付逾期利息至清偿之日止的诉讼请求，系对自身民事权利的处分行为，符合法律规定，本院依法予以支持。关于二被告是否应以坐落于天门市××市镇××房屋××栋清偿本案债务问题。原、被告双方未就该案涉房屋办理他项权抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，该抵押权并未有效设立。故对原告金鹏公司要求二被告以该房屋对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院依法不予支持。视此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第六十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文旭斌、张琪于本判决生效后十日内返还原告天门市金鹏小额贷款有限公司借款本金500000元，并以本金500000元为基数按年利率24%自2018年8月1日起支付利息至债务清偿之日止；二、驳回原告天门市金鹏小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，适用简易程序减半收取计4400元，由被告文旭斌、张琪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  朱旭峰二〇一九年十二月五日法官助理罗伟审判员刘澜睿