安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0504民初2840号原告：安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司,住所地安徽省马鞍山市雨山区红旗南路1659号。法定代表人：孙晓，该公司董事长。委托诉讼代理人：俞光训，该公司员工。被告：朱雪枫，男，1989年9月15日出生，汉族，身份证地址安徽省当涂县。被告：史天燕，女，1990年10月5日出生，汉族，身份证地址安徽省芜湖市芜湖县。被告：王令将，男，1974年5月2日出生，汉族，住安徽省当涂县。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司（以下简称马鞍山农商行）与被告朱雪枫、史天燕、王令将金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商行委托诉讼代理人俞光训、被告王令将到庭参加诉讼，被告朱雪枫、史天燕经本院公告送达传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。马鞍山农商行向本院提出诉讼请求:1.判令被告朱雪枫、史天燕归还原告借款本金97800元，正常利息及部分逾期罚息54784.36元(利息算至2019年6月30日)，合计本息152584.36元。2.判令被告朱雪枫、史天燕按照借款本金97800元、年利率12.75%计息支付自2019年7月1日至生效判决确定的给付之日的逾期利息以及至实际还款日所产生的利息。3.判令被告王令将承担该贷款所有本息的连带清偿责任。4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年9月12日，被告朱雪枫、史天燕因水产收购向原告申请贷款100000元，双方办理了贷款手续。按约定原告向其发放了贷款100000元，贷款年利率8.5%,借款期限为2013年9月12日至2016年9月12日止，还款方式为按年结息、按年等额还本。被告王令将对该贷款提供了连带责任担保。贷款到期后被告未执行合同约定足额归还贷款本息，原告多次向被告催收但被告均未履行还款义务。综上，原告认为，原告与被告之间的借贷关系合法有效，应受法律保护。借款到期后，原告虽多次派员上门催款均无果至今。为切实维护原告的合法权益，诉至贵院，请求依法支持以上诉请。朱雪枫、史天燕未作答辩。王令将辩称：一、本案保证期限的诉讼时效已过。2017年原告起诉我不知道，我没有收到材料。另外，本案的借款借据显示借款期限为12个月，也已经过诉讼时效。二、之所以本人愿意保证，是因为朱雪枫是承包鱼塘，后来我发现鱼塘合同是伪造的，而且鱼塘合同上约定如果鱼塘合同不真实，本人不承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月28日，借款人（甲方）朱雪枫、共同借款人史天燕、保证人（丙方）王令将与贷款人（乙方）马鞍山农商行签订一份《“金龙易.福龙卡”个人额度借款（担保）合同》一份。合同主要约定:1、乙方向甲方提供的借款额度为人民币壹拾万元，用途为收购水产。2、借款额度有效期间为60个月，自2013年8月23日至2018年8月22日。单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定还款日止的期间。合同项下单笔贷款期限小于等于36个月，在额度有效期间内发生单笔借款的履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制。甲方如使用“金龙易贷.福龙卡”通过电子渠道申请放款时，单笔借款期限不超过12个月。3、借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。4、本合同项下的贷款利率为固定利率，单笔贷款的贷款利率为年利率8.5%，在借款期限内，该利率不变；还款方式为按季结息，到期一次性还本；对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至全部清偿之日止，按贷款利率加收50%计收罚息和复利。5、本合同项下担保方式为最高额保证。丙方提供连带责任保证。担保范围包括本合同人项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期满后两年止。合同签订后，马鞍山农商行于2013年9月12日向朱雪枫发放贷款100000元。截至2019年6月30日，朱雪枫尚欠马鞍山农商行借款本金97800元，利息、逾期罚息共计54784.36元。另查明：关于案涉纠纷，马鞍山农商行曾于2017年7月19日向当涂县人民法院起诉，该院于2017年9月1日裁定按自动撤诉处理。本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉合同系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。马鞍山农商行按约发放了贷款，各被告未按约定履行偿还借款义务，构成违约，应当承担偿还借款和相应的违约责任。本案的争议焦点:王令将是否应当承担保证责任。这涉及到对案涉借款期限的认定。马鞍山农商行提供的一份借款借据（自助渠道放款使用）上载明借款到期日期为2016年9月12日，而借据下方在载明“上述贷款资金已转入借款人指定账户，贷款利率按照双方签订的《金龙易贷.福农卡个人额度借款（担保）合同》的约定执行。本笔贷款的期限为12个月”。而借款合同载明借款借据系合同的组成部分。对此马鞍山农商行说明借款期限12个月只适用自助渠道放款使用，而本笔贷款并非是自助渠道放款。但借款借据却明确载明该笔借款期限为12个月。根据《合同法》第四十一条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常解释予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。马鞍山农商行作为提供格式条款的一方，应当作出对其不利的解释，案涉借款合同为个人额度借款，王令将作为最高额保证人，根据马鞍山农商行提供的证据，只发生一笔2013年9月12日100000元借款，据此认定，案涉借款期限为12个月，保证期间应截止到2016年9月12日，马鞍山农商行未提供证据证明在此期间向王令将主张过权利，故王令将保证责任免除。马鞍山农商行对借款人朱雪枫、史天燕主张的借款本息具有事实和法律依据，本院予以支持。朱雪枫、史天燕未到庭，视为放弃答辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、朱雪枫、史天燕于本判决生效之日起十日内一次性偿还安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司借款本金97800元，利息54784.36元（计算至2019年6月30日），合计152584.36元；二、朱雪枫、史天燕于本判决生效之日起十日内一次性偿还安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司自2019年7月1日起以未还本金为基数按照年利率12.75%至实际付清之日的借款利息；三、驳回安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果朱雪枫、史天燕未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3352元，公告费600元，合计3952元，由朱雪枫、史天燕负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  胡存祥人民陪审员  卜乡香人民陪审员  周 萍二〇一九年十二月三十日书 记 员  王贝蓉附：相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。