海口市琼山区人民法院   民事判决书   （2019）琼0107民初4996号   原告：中国大地财产保险股份有限公司海南分公司，住所地：海口市。统一社会信用代码：XXX。   负责人：符某，该公司副总经理。   委托诉讼代理人：黄某，海南云联律师事务所律师。   委托诉讼代理人：黎某，女，海南云联律师事务所实习律师，住海南省海口市。   被告：吴某，女，1978年3月20日出生，汉族，原住海口市。现下落不明。   原告中国大地财产保险股份有限公司海南分公司（以下简称：大地保险海南分公司）与被告吴某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄某、黎某到庭参加诉讼，被告吴某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告大地保险海南分公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告偿还理赔款68978.02元；2、被告立即向原告支付未付保费3878.89元；3、被告自2018年9月13日起，以应付理赔款68978.02元和未付保费3878.89元为基数，按每日千分之一计付逾期违约金，至实际付清之日止；4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年11月23日，被告因向在河北银行股份有限公司申请个人贷款而购买原告经营的个人贷款保证保险产品，与原告签署了被告为投保人、贷款出借人为被保险人、原告为保险人的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，并载明了保险金额、保险期间以及保险费用等信息。其中，投保单和保险单的特别条款中还约定:“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之ー，向保险人缴纳违约金”。2017年11月24日，被告与被保险人河北银行股份有限公司签订《个人借款合同》，约定被告向被保险人贷款8万元。同日，被保险人向被告发放了全部贷款。但被告在贷款期间内相继存在逾期未再还款。2018年9月13日，原告根据被保险人的申请，向被保险人进行了理赔清偿，理赔金额为68978.02元。被保险人向原告出具了《权益转让书》。截止原告理赔清偿时，被告尚欠保费3878.89元。根据双方约定，原告承担理赔责任后，被告应当向原告归还全部理赔款和未付保费。但经多次催要，被告至今仍未予归还。   被告吴某未作答辩。   原告向本院提供了证据，被告未提供证据。本院对原告提供的：经营保险业务许可证、个人贷款合同及附表、贷款借据、贷款发放的银行流水、投保单、保险单、借款人还款明细（贷款银行打印账户流水并盖章）、索赔申请书、支付理赔款凭证、代偿债务与权益转让确定书、河北银行电子账户交易流水、情况说明，确认其真实性、关联性。   本院经审理认定事实如下：被告吴某因向河北银行股份有限公司（以下简称“河北银行”）申请个人贷款而购买原告经营的个人贷款保证保险产品。2017年11月23日，原告与被告签署了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被告吴某为投保人、河北银行为被保险人、原告为保险人，同时载明保险金额、保险期间以及保险费用等信息；特别约定第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金”。2017年11月24日，被告与出借人河北银行签订了《个人借款合同（彩虹如意贷）》，约定被告向河北银行借款8万元。同日，河北银行向被告发放了全部贷款。被告从2018年6月24日起拖欠贷款不还，拖欠河北银行贷款及利息共计68978.02元。2018年9月13日，中国大地财产保险股份有限公司代原告通过农业银行转账支付68978.02元理赔款给河北银行，河北银行向原告出具了《权益转让书》，确认收到该理赔款。截止原告理赔清偿时，被告尚欠原告保费3878.89元。   本院认为，原告与被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》及被告与河北银行签订的《个人借款合同（彩虹如意贷）》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效合同。河北银行依约向被告发放了贷款，被告应当履行按约偿还贷款本息的义务。现被告未按约偿还贷款，已经构成违约，原告基于《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定向河北银行支付了理赔款68978.02元，被告依约应向原告支付该理赔款，故原告主张被告支付理赔款68978.02元，符合合同约定，本院予以支持。被告同时应将截至原告理赔清偿时尚欠原告的保费3878.89元支付原告。原告主张的违约金按每日千分之一的标准支付明显过高，显失公平，本院依法调整为按年利率24%的标准，即以代偿理赔款68978.02元和保费3878.89元之和（72856.91元）为基数，按照年利率24%的标准自理赔之日2018年9月13日起计算，至实际付清之日止。被告未到庭质证，视为放弃质证权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、限被告吴某于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司海南分公司支付理赔款68978.02元；   二、限被告吴某于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司海南分公司支付保费3878.89元;   三、限被告吴某于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司海南分公司支付违约金（计算方法：以72856.91元为基数，按照年利率24%的标准,自2018年9月13日起至本判决第一、二项的债务实际付清之日止）；   四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司海南分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2156.46元，由被告吴某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 陈晓倩   人民陪审员 陈传汉   人民陪审员 吴 林     二〇一九年十二月二十四日   书记员 王梦楠   速录员 高莉瑶   附：本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。