广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初3442号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司,统一社会信用代码：91460000MA5RCKJNXN。住所地：海南省海口市国兴大道5号海南大厦农信楼812室。法定代表人：刘楠，董事长。委托诉讼代理人：黄茂桉，该公司职员。委托诉讼代理人：李振江，该公司职员。被告：罗艳珍，女，1994年12月20日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市，现住廉江市，被告：陈德龙，男，1994年4月16日出生，汉族,广东省廉江市人，住廉江市，原告农信互联网小额贷款股份有限公司诉被告罗艳珍、陈德龙小额借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日受理后，依法适用小额诉讼程序审理。2019年9月24日，本案转入普通程序，依法组成合议庭，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李振江到庭参加诉讼，被告罗艳珍、陈德龙经本院公告送达传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗艳珍立即偿还原告贷款本金人民币9746元，利息2479.42元，本息合计12225.42元（利息暂计算至2019年7月20日止，后期利息（含罚息）按照合同约定的年利率24%计至清偿之日止）；2、判令被告陈德龙，对上述债务承担连带清偿责任；3、判令由被告承担本案的诉讼费、保全费、律师费等原告为实现债权实际发生的一切合理费用。事实与理由：被告罗艳珍因购商行进货需要,于2017年4月21日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》(合同编号：农信互联网小额借字2017年第51010120170421039号,以下简称“合同”)。合同约定:贷款金额为人民币10000元，贷款期限为24个月(自2017年4月21日至2018年4月21日)，借款人按年利率18%向贷款人支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金。诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金。如果借款人按期归还贷款本息,则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息,当期违约的扣收当期诚信保证金,连续两次违约或违约次数达三次(含)以上的,或者贷款到期未结清本息的,则扣收整个贷款期间的诚信保证金,且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息,对未支付的利息计收复利。还款方式为按月结息,到期还本。被告陈德龙同意为被告罗艳珍的贷款提供连带责任保证担保,担保期间为贷款到期之日起两年,担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用,被告陈德龙在合同上签字按指模确认。2017年4月21日，原告按合同约定向被告罗艳珍发放了贷款10000元整,但是被告罗艳珍未按合同约定偿还贷款本息,且本笔贷款已于2018年4月21日到期。截止2019年7月20日,被告共归还贷款本金254元,归还利息2382元,合计偿还本息2636元；从2018年4月20日开始拖欠本金,截止到2019年7月20日,拖欠本金9746元，已连续拖欠16期；从2018年5月23日开始拖欠利息，截止到2019年7月20日，拖欠利息2479.42元，连续拖欠14期；拖欠本息合计12225.42元。原告经多次催收,被告罗艳珍未归还拖欠的贷款本息,被告陈德龙也未履行连带清偿责任,行为已构成根本违约。综上,为了维护原告的合法权益特依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关规定向贵院提起诉讼,请求贵院支持原告的诉讼请求。被告罗艳珍、陈德龙均没有答辩。原告农信互联网小额贷款股份有限公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、被告罗艳珍、陈德龙身份证、户口簿、婚姻证明，证明被告罗艳珍、陈德龙户口身份信息，被告罗艳珍、陈德龙是夫妻关系；2、合同复印件、合同面签照，证明原告与被告罗艳珍有借贷关系，被告陈德龙愿意承担连带担保责任；3、借款借据、借据出账通知单，证明原告已于2017年4月21日履行放款义务；4、交易明细表，证明被告罗艳珍拖欠本息且未按合同约定归还贷款本息。被告罗艳珍、陈德龙均未提交证据。经开庭质证，被告罗艳珍、陈德龙不到庭参加诉讼，视为自动放弃质证的权利。经审核，本院对原告提交证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。本院经审理查明:被告罗艳珍因商行进货需要,于2017年4月21日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》(合同编号：农信互联网小额借字2017年第51010120170421039号,以下简称“合同”)。合同约定:贷款金额为人民币10000元，贷款期限为24个月(自2017年4月21日至2018年4月21日)，借款人按年利率18%向贷款人支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金。诚信保证金系为营造诚信光荣、失信可耻的信用环境，作为借款人向放款机构承诺正常履约的保证金。如果借款人按期归还贷款本息,则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息,当期违约的扣收当期诚信保证金,连续两次违约或违约次数达三次(含)以上的,或者贷款到期未结清本息的,则扣收整个贷款期间的诚信保证金,且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息,对未支付的利息计收复利。还款方式为按月结息,到期还本。被告陈德龙同意为被告罗艳珍的贷款提供连带责任保证担保,担保期间为贷款到期之日起两年,担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用,被告陈德龙在合同上签字按指模确认。2017年4月21日，原告按合同约定向被告罗艳珍发放了贷款10000元,但是被告罗艳珍未按合同约定偿还贷款本息,且本笔贷款已于2018年4月21日到期。截止2019年7月20日,被告共归还贷款本金254元,归还利息2382元,合计偿还本息2636元；从2018年4月20日开始拖欠本金,截止到2019年7月20日,拖欠本金9746元，已连续拖欠16期；从2018年5月23日开始拖欠利息，截止到2019年7月20日，拖欠利息2479.42元，连续拖欠14期；拖欠本息合计12225.42元。原告催收无果诉至本院，请求处理。本院认为:本案是小额借款合同纠纷。被告罗艳珍尚欠到原告借款本金9746元,有原告向本院提交的证据予以证实,事实清楚,证据确凿,本院予以确认。原、被告之间的借贷行为不违反国家法律、法规的规定,合法有效,受法律保护。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条“债务应当清偿。暂时无力偿还的,经债权人同意或者人民法院裁决,可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的,由人民法院判决强制偿还。”及《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定,原告请求被告罗艳珍偿还借款9746元有理,本院予以支持。关于利息如何计算问题。原告与被告罗艳珍、陈德龙之间的借款约定按年利率21.6%,两被告违约已达三次以上,按照合同约定原告有权计收50%罚息。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。”的规定,原、被告对利息的约定未有超出年利率24%,是有效约定,受法律保护。原告请求被告偿还拖欠的利息2479.42元及支付从2019年7月21日起按年利率24%支付利息,本院予以支持。关于被告陈德龙承担连带清偿责任问题,因被告陈德龙在《农信互联网小额贷款股份有限公司“一小通”联保贷款合同》上签名担保,表示同意为被告罗艳珍上述借款承担连带保证责任,依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定,原告请求被告陈德龙承担连带清偿责任有理,本院予以支持。被告罗艳珍、陈德龙经本院合法传唤没有不正当理由拒不到庭参加应诉，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定。本院依法缺席判决。综上所述,依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、最高人民法院《关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告罗艳珍本判决发生法律效力之日起十日内向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还借款本金9746元、利息2479.42元及支付以9746元为基数自2019年7月21日起至借款还清之日止按年利率24%计算的利息。二、被告陈德龙对上述被告罗艳珍的债务承担连带清偿责任。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费105.63元，由被告罗艳珍、陈德龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 陈 勇人民陪审员 周 荣人民陪审员 徐永槐二〇一九年十二月三十日法官助理吴粤婵书记员谢若尘附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的,经债权人同意或者人民法院裁决,可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的,由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。