广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初3837号原告：中国建设银行股份有限公司新会支行，住所地江门市新会区会城冈州大道中84号，统一社会信用代码914407058941217241。负责人：梁宗欢，该行行长。委托诉讼代理人：黄世杰，国信信扬（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙志平，国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：司徒述锋，男，1969年9月1日出生，汉族，住开平市。原告中国建设银行股份有限公司新会支行（以下简称建行新会支行）与被告司徒述锋信用卡纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因本案不宜适用简易程序，于2019年8月23日依法转为普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行新会支行的委托诉讼代理人龙志平到庭参加诉讼，被告司徒述锋经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行新会支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡透支本金、利息及相关费用共165827.22元（暂计至2019年4月12日止的本金118716.28元，利息23547.78元，消费费用23563.16元，余下利息以本金118716.28元为基数，按日万分之五自2019年4月13日起计算至款项还清之日止）；2.判令被告赔偿原告因本案支出的律师费损失1300元；3.判令原告对被告所有的粤Ｊ×××××号车辆就上述债权享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年11月21日，被告向原告申请中国建设银行龙卡信用卡办理购车分期付款业务，被告向原告申请贷款115000元用于购买XX牌汽车，分48期偿还，手续费率0.31%每月。为保证上述债务的履行，被告于2017年12月4日与原告签订《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，以信用卡分期付款买的粤Ｊ×××××号牌汽车作为抵押物向原告提供担保，担保范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金）以及实现债权、抵押权而发生的费用，并于2017年12月5日办理了抵押登记。此后被告多次使用该信用卡进行消费并逾期偿还款项，截至2019年4月12日，被告拖欠原告本金118716.28元，利息23547.78元，消费费用23563.16元，共165827.22元未偿还，经原告多次催讨，被告仍拒绝履行还款义务。因此，原告依据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》以及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定宣布被告分期付款债务全部到期，要求被告一次性偿还全部剩余欠款本金、利息、手续费、滞纳金等应付款项以及原告为实现本案债权所支付的律师费1300元，原告对被告所有的粤Ｊ×××××号车辆就上述债权享有优先受偿权。原告为维护自身的合法权益，故诉至法院，请判如所请。被告司徒述锋未作答辩。原告建行新会支行围绕诉讼请求依法提交《信用卡网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《信用卡购车分期网络申请确认单》、《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》、机动车销售统一发票、机动车登记证书、客户/卡片查询、信用卡交易明细、委托代理协议、律师费发票等证据，原告所举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。被告司徒述锋没有到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告司徒述锋在中国建设银行的官方网址填写申请表申领龙卡信用卡，并于2017年11月21日在中国建设银行网点填写了书面的《信用卡网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《信用卡购车分期网络申请确认单》各一份，表示自愿向原告建行新会支行申领信用卡、申请办理信用卡购车分期付款业务，并表示同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》等各项规则。其中，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的“对账及还款”部分约定：甲方（司徒述锋）应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方（建行新会支行）未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担；甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇，乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五；甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金，还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付；如同时满足以下情形，则无论甲方对中国建设银行股份有限公司或其分支机构的债权是否到期，乙方均有权行使抵销权，从甲方在中国建设银行股份有限公司及其分支机构开立的账户（包括但不限于活期、定期等账户）上扣划款项以抵销对应金额的信用卡欠款：（1）甲方未按约定归还信用卡欠款；（2）甲方在建设银行系统开立的任意账户（包括但不限于活期、定期等账户）中有人民币或其他币种的相应款项；如本协议项下仍有未抵销的信用卡欠款，甲方应继续向乙方清偿等条款。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的“其他”部分约定：若甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额，乙方有权要求甲方立即偿还全部欠款等，还有权根据本协议约定要求支付违约金；在适用法律允许的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担等条款。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定：自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项等条款。原告建行新会支行审核后，向被告司徒述锋发放卡号为62×××53的信用卡。2017年12月4日，原告建行新会支行与被告司徒述锋签订《中国建设银行广东省分行龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》（编号：XHGC2017XXXXXXX）一份，约定：被告司徒述锋持信用卡采用分期付款方式购买XX牌汽车一辆（车架号码为LFMA086C3H0XXXXXX，发动机号为UXXXXXX），分期总金额115000元，期数48期，手续费率14.88%；被告以所购买的汽车作为抵押物；抵押担保范围包括但不限于信用卡分期交易金额、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、损害赔偿金及实现债权和抵押权而发生的费用；抵押期间是指从本合同生效之日起至最后一期信用卡分期交易本金、利息及其他一切相关费用全部还满之日的期间；被告司徒述锋对任意一期分期交易金额没有及时、足额偿还时，原告建行新会支行可以依法处分抵押物；处理抵押物所得价款，原告建行新会支行有权优先受偿等。2017年12月5日，被告司徒述锋为上述办理抵押登记手续，抵押权人为原告建行新会支行。2017年12月7日，被告司徒述锋使用上述信用卡刷卡消费115000元，用于以分期付款方式购买粤Ｊ×××××号XX牌小型轿车（车架号码为LFMA086C3H0XXXXXX，发动机号为UXXXXXX）。此外，被告司徒述锋还使用该信用卡进行透支消费。初期，被告司徒述锋有按期还款，但后来没有按时偿还信用卡应还欠款。截至2019年4月12日，被告司徒述锋共拖欠信用卡欠款本金118716.28元、利息23547.78元、消费费用23563.16元，合共165827.22元。原告建行新会支行经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，2019年6月5日，建行新会支行作为甲方，与作为乙方的国信信扬（江门）律师事务所签订委托代理协议，约定甲方委托乙方处理甲方与司徒述锋信用卡纠纷一案，基础律师费为1300元。国信信扬（江门）律师事务所于2019年6月13日开具金额为1300元的律师费发票一张，备注司徒述锋案。本院认为：本案是信用卡纠纷。原告建行新会支行系具有办理信用卡业务的金融机构。被告司徒述锋在中国建设银行官方网站上申领信用卡，并表示同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》等各项规则，上述协议及约定条款是双方当事人的真实意思表示，是合法有效的民事合同，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，且领用协议及约定条款中对利息、复利、手续费、违约金等均有明确约定，被告司徒述锋使用涉案信用卡消费后，没有按约定偿还欠款本金、利息、手续费等已构成违约，现原告建行新会支行请求被告司徒述锋偿还截至2019年4月12日的信用卡透支本金118716.28元及利息23547.78元、费用23563.16元（分期手续费16393.50元+违约金7169.66元），合共165827.22元，并从2019年4月13日起，以尚欠的透支本金118716.28元为基数，按照日利率万分之五计付利息直至清偿之日，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于律师费损失的问题。双方在《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》明确约定原告为实现债权而实际发生的律师费由被告承担，原告建行新会支行因本案已向国信信扬（江门）律师事务所支付律师费1300元，有发票与委托代理协议证实，故原告建行新会支行要求被告司徒述锋赔偿律师费损失1300元的请求，本院予以支持。关于抵押物优先受偿的问题。因被告司徒述锋已为粤Ｊ×××××号小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为原告建行新会支行，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”的规定，原告建行新会支行主张对抵押物（粤Ｊ×××××号小型轿车）享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告司徒述锋经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出判决。因此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一、二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告司徒述锋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行偿还截至2019年4月12日的信用卡透支本金118716.28元及相应利息（计至2019年4月12日止的利息为23547.78元，从2019年4月13日起至偿清之日止的利息，以尚欠的透支本金为基数按照日利率万分之五计算）、费用23563.16元；二、被告司徒述锋应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司新会支行赔偿律师费损失1300元；三、若被告司徒述锋不依期履行本判决第一、二项债务的，原告中国建设银行股份有限公司新会支行在折价、拍卖或变卖粤Ｊ×××××号小型轿车的所得价款中优先受偿。若当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3642.54元、保全费1355.63元，合共4998.17元（已由原告中国建设银行股份有限公司新会支行预交），由被告司徒述锋负担。原告中国建设银行股份有限公司新会支行预交的诉讼费4998.17元，由本院予以退回；被告司徒述锋应向本院补缴诉讼费4998.17元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  钟振尧人民陪审员  赵不辞人民陪审员  赵社松二〇一九年十二月二十六日法官助理李颖梅书记员谭明焰