襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0606民初64号原告：汉口银行股份有限公司襄阳分行。住所地：襄阳市春园路8号。负责人：黄治峰，该分行行长。委托诉讼代理人：洪程龙、程飞，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。被告：李慧霞，女，1988年8月15日出生，汉族，枣阳市人，住枣阳市。被告：赵小龙，男，1989年7月11日出生，汉族，枣阳市人，住枣阳市。被告：李三荣，男，1978年9月9日出生，汉族，南漳县人，住南漳县。被告：黄先会，女，1987年1月26日出生，汉族，宁夏回族自治区固原市人，住南漳县。被告：曾红均，男，1988年2月11日出生，汉族，南漳县人，住南漳县。被告：姚乐乐，女，1990年3月26日出生，汉族，襄阳市人，住襄阳市襄州区。上列曾红均、姚乐乐共同委托诉讼代理人：姜鹏，湖北亘恒律师事务所律师。被告：陈燕群，男，1976年11月6日出生，汉族，襄阳市人，住襄阳市襄州区。委托诉讼代理人：郑鹏，湖北亘恒律师事务所律师。原告汉口银行股份有限公司襄阳分行（以下简称汉口银行襄阳分行）与被告李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐、陈燕群金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告汉口银行襄阳分行的委托诉讼代理人程飞、被告曾红均和姚乐乐的共同委托诉讼代理人姜鹏、被告陈燕群的委托诉讼代理人郑鹏到庭参加诉讼，被告李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。汉口银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、李慧霞、赵小龙偿还原告截至2017年4月6日借款本金789340.92元、罚息203736.39元，并支付从2017年4月7日起至清偿完结之日止按《联保借款合同》约定应付的罚息（罚息日利率0.3033‰），李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐对上述债务承担连带清偿责任；2、李三荣、黄先会偿还原告截至2017年4月6日借款本金789725.91元、罚息203810.52元，并支付从2017年4月7日起至清偿完结之日止按《联保借款合同》约定应付的罚息（罚息日利率0.3033‰），李慧霞、赵小龙、曾红均、姚乐乐对上述债务承担连带清偿责任；3、曾红均、姚乐乐偿还原告截至2017年4月6日的借款本金789510.92元、罚息203770.10元，并支付从2017年4月7日起至清偿完结之日止按《联保借款合同》约定应付的罚息（罚息日利率0.3033‰），李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、陈燕群对上述债务承担连带清偿责任；4、案件受理费、财产保全费、律师费5000元由上述七被告共同负担。事实与理由：2014年12月4日，汉口银行襄阳分行与李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐签订编号为A6160114000151的《联保借款合同》，合同约定：汉口银行襄阳分行向李慧霞、李三荣、曾红均提供贷款，三人均按相同额度使用贷款并不得混用；李慧霞、李三荣、曾红均均自行且相互提供保证金质押担保及连带责任保证担保；贷款期限为2014年12月5日起至2015年6月5日止；还款方式为按月结息、一次还本；贷款利率为在每笔贷款发放日的基准利率基础上上浮30%，按日计息；如李慧霞、李三荣、曾红均未按合同约定清偿或超出合同约定的还款期限归还借款本息，汉口银行襄阳分行则对贷款到期前三人未按合同约定支付的利息按约定利率计收复利，对到期后三人未按合同约定清偿的本金和利息，按逾期利率（合同约定利率基础上加收50%）计收罚息和复利；李慧霞、李三荣、曾红均每笔贷款金额以该笔贷款借款凭证的记载为准，且该借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。同日，汉口银行襄阳分行与陈燕群签订编号为B6160114001584-1的《个人担保合同》，约定由陈燕群为曾红均与汉口银行襄阳分行签订的编号为A6160114000151的《联保借款合同》项下汉口银行襄阳分行享有的全部主债权提供连带责任保证。被担保的主债权数额为100万元，履行期限6个月，自2014年12月4日至2015年6月4日。保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年。2014年12月5日，汉口银行襄阳分行分别向李慧霞、李三荣、曾红均交付100万元，并分别出具借款凭证。该三份借款凭证上载明的借款本金为100万元，年利率均为7.28%。2015年6月5日贷款到期后，李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐未按《联保借款合同》的约定履行还款义务。李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会未作答辩。曾红均、姚乐乐辩称，被告对实际借款是否为100万元有异议；罚息以本金与利息之和计算，加重了被告的负担；本案已超过保证期间，被告不应承担保证责任；姚乐乐和曾红均在《联保借款合同》中的担保方式为质押担保，原告要求曾红均、姚乐乐承担连带清偿责任没有法律依据。陈燕群辩称，同意曾红均和姚乐乐的答辩意见，另外，实际贷款金额应以80万元为准，《个人担保合同》中的签名不是陈燕群所签，陈燕群不应承担责任。本院经审理认定事实如下：2014年12月4日，汉口银行襄阳分行（债权人，乙方）与曾红均和姚乐乐（借款人，甲方1）、李慧霞和赵小龙（借款人，甲方2）、李三荣和黄先会（借款人，甲方3）签订编号为A6160114000151的《联保借款合同》，合同约定：为满足甲方成员日常经营周转的需要，甲方已经或即将向乙方提出融资申请，乙方同意在核定的贷款额度和期限内向甲方提供贷款，与之相关的债务，甲方成员同意由甲方成员自行并且相互提供保证金质押担保及连带责任保证担保；甲方1、2、3的贷款额度均为100万元；每一单笔贷款的贷款期限均为6个月，自各该贷款的实际贷款发放日起算；贷款期限、贷款发放日及贷款到期日，均以经甲方各成员签字或者加盖有效印章且加盖乙方业务章确认的借款凭证为准；贷款用途为购买原材料；贷款利率为固定利率，在贷款发放日基准利率基础上上浮30%，即年利率为7.28%，贷款期限内利率保持不变；贷款逾期后，对甲方未按合同约定还清的贷款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的贷款本息）按逾期利率计收罚息和复利，逾期利率为逾期时执行的利率上加收50%，即年利率10.92%，并按此利率对未按合同约定还清的利息计收复利；还款方式为定期按月结息，一次还本；担保方式为保证金质押担保和甲方全体成员互为提供连带责任保证担保；甲方成员应将相当于各自申请提款金额10%的资金，通过转账、存现金等方式，存入其在乙方或汉口银行其他分支行机构开立的保证金账户，作为质押保证金为甲方债务的履行提供担保，本合同项下任何债务到期，甲方成员未按时、足额履行还本付息义务的，乙方有权就合同项下全部保证金优先受偿；乙方优先受偿后，其对保证金账户剩余资金的质权继续存续，直至本合同项下所有被担保的债权消灭或者乙方质权全部实现；甲方全体成员另互为提供连带责任保证担保，各保证人保证的方式均为连带责任保证，本合同借款关系项下甲方任一成员所负的任何债务的履行期限届满而乙方未受足额清偿的，所有保证人均应承担连带责任；上述质押担保和保证担保的范围包括乙方在本合同借款关系项下对甲方各成员所享有的全部债权（含现时的和未来的债权，包括贷款本金及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和乙方为实现债权而发生的律师费、诉讼/仲裁费、执行费、差旅费、财产保全费、过户费、评估费、拍卖费等所有费用）。同日，汉口银行襄阳分行分别与李慧霞和赵小龙、李三荣和黄先会、曾红均和姚乐乐、陈燕群签订编号为B6160114001583、B6160114001591、B6160114001584、B6160114001584-1的四份《个人担保合同》，其中与李慧霞和赵小龙、李三荣和黄先会、曾红均和姚乐乐的三份《个人担保合同》均约定：李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐为债务人李慧霞、李三荣、曾红均与贷款人汉口银行襄阳分行签订的编号为A6160114000151《联保借款合同》项下贷款人对债务人享有的全部主债权提供质押担保，被担保的主债权数额均为300万元，质押物为李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐名下各10万元定期存单共6张。汉口银行襄阳分行与陈燕群签订编号为B6160114001584-1的《个人担保合同》约定：陈燕群为债务人曾红均与贷款人汉口银行襄阳分行签订的编号为A6160114000151的《联保借款合同》项下贷款人对债务人享有的全部主债权提供连带责任保证担保，被担保的主债权数额为100万元。在签订上述《联保借款合同》和《个人担保合同》时，李慧霞和赵小龙、李三荣和黄先会、曾红均和姚乐乐系夫妻关系存续期间，李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐亦按《个人担保合同》的约定将各自出质的10万元，共计60万元保证金的6张定期存单交给了汉口银行襄阳分行。合同签订后，汉口银行襄阳分行于2014年12月5日分别向李慧霞、李三荣、曾红均发放贷款100万元，并出具借款凭证。借款凭证记载借款期限从2014年12月5日至2015年6月5日，年利率为7.28%。贷款期限内，李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐结清了贷款期限内的利息，贷款到期后，李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐均未按约定还本付息,汉口银行襄阳分行分别扣划了李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐提供质押担保的共计60万元保证金及利息，用于偿还其各自的借款本息。截至2017年4月6日，李慧霞、赵小龙尚欠借款本金789340.92元、罚息203736.39元，合计993077.31元；李三荣、黄先会尚欠借款本金789725.91元、罚息203810.52元，合计993536.43元；曾红均、姚乐乐尚欠借款本金789510.92元、罚息203770.10元，合计993281.02元。本院认为，汉口银行襄阳分行与李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐签订的《联保借款合同》及与李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐、陈燕群签订的《个人担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的效力性禁止规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行义务。汉口银行襄阳分行依据与李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐签订的《联保借款合同》的约定，履行了发放贷款义务，而李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐未按照《联保借款合同》的约定履行还本付息及互为承担连带责任保证担保的义务，应承担违约责任和担保责任。陈燕群亦应按照《个人担保合同》的约定承担保证担保责任。故对于原告汉口银行襄阳分行要求李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐各自偿还其所欠的借款本金、罚息及相互承担连带保证责任，要求陈燕群对曾红均、姚乐乐所负汉口银行襄阳分行的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。因汉口银行襄阳分行未提交律师费的证据，故本院对其请求的律师费不予支持。李慧霞、李三荣、曾红均分别在汉口银行襄阳分行出具的《个人借款凭证（借据）》上签字，确认其收到100万元贷款，故曾红均、姚乐乐、陈燕群对实际借款是否为100万元的异议，本院不予采信。因各借款人在贷款期限内结清了借款利息，汉口银行襄阳分行主张的罚息是以拖欠的本金计算的，本案中并不存在曾红均、姚乐乐、陈燕群提出的罚息以本金和利息之和计算的情形。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《联保借款合同》约定：各保证担保的期间均为两年，自相应的被担保债务的履行期限届满之日起算……；贷款期限、贷款发放日及贷款到期日，均以经甲方各成员签字或者加盖有效印章且加盖乙方业务章确认的借款凭证为准。《个人借款凭证（借据）》确认的三位借款人贷款的到期日均为2015年6月5日。《个人担保合同》约定：保证人承担保证责任的保证期间，自主合同保证条款生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后经过两年止。据此，各保证人的保证期间截止到2017年6月5日。汉口银行襄阳分行是在保证期间内于2017年6月2日对李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐、陈燕群向本院提起诉讼，要求七被告承担保证责任的。故对曾红均、姚乐乐、陈燕群关于本案已超过保证期间的抗辩意见，本院不予采纳。本案中，债务人为其个人债务向债权人提供质押担保，同时又为联保借款的其他债务人向债权人提供保证担保，符合《中华人民共和国担保法》的规定，故对曾红均、姚乐乐关于其在《联保借款合同》中的担保方式为质押担保，汉口银行襄阳分行要求其承担连带清偿责任无法律依据的抗辩意见，本院不予采纳。对于陈燕群关于借款人的实际贷款金额应以80万元为准的抗辩意见，无法律依据，本院不予采纳。对于陈燕群提出的《个人担保合同》中的签名不是其本人所签，其不应承担责任的抗辩意见，因其在提交笔迹鉴定申请后未在规定期间缴纳鉴定费而被退案，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、第六十三条、第七十五条第一款第（一）项、第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李慧霞、赵小龙在本判决发生法律效力后十日内偿还原告汉口银行股份有限公司襄阳分行借款本金789340.92元、截至2017年4月6日的罚息203736.39元，合计993077.31元，并支付从2017年4月7日起至清偿完毕之日止的罚息（以本金789340.92元为基数，按年利率10.92%计算）；二、被告李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐对本判决第一项所确认的债务承担连带清偿责任，李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐在承担保证责任后，有权向李慧霞、赵小龙追偿；三、被告李三荣、黄先会在本判决发生法律效力后十日内偿还原告汉口银行股份有限公司襄阳分行借款本金789725.91元、截至2017年4月6日的罚息203810.52元，合计993536.43元，并支付从2017年4月7日起至清偿完毕之日止的罚息（以本金789725.91元为基数，按年利率10.92%%计算）；四、被告李慧霞、赵小龙、曾红均、姚乐乐对本判决第三项所确认的债务承担连带清偿责任，李慧霞、赵小龙、曾红均、姚乐乐在承担保证责任后，有权向李三荣、黄先会追偿；五、被告曾红均、姚乐乐在本判决发生法律效力后十日内偿还原告汉口银行股份有限公司襄阳分行借款本金789510.92元、截至2017年4月6日的罚息203770.10元，合计993281.02元，并支付从2017年4月7日起至清偿完毕之日止的罚息（以本金789510.92元为基数，按年利率10.92%计算）；六、被告李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、陈燕群对本判决第五项所确认的债务承担连带清偿责任。李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、陈燕群在承担保证担保责任后，有权向曾红均、姚乐乐追偿；七、驳回原告汉口银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费30679元、财产保全费5000元，合计35679元，由被告李慧霞、赵小龙、李三荣、黄先会、曾红均、姚乐乐、陈燕群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  杨全胜人民陪审员  聂万顺人民陪审员  何传礼二〇一九年十二月五日书 记 员  王佳雯