安徽省阜阳市颍州区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖1202民初11724号原告：姚士华，男，汉族，1983年2月17日出生，住址：安徽省临泉县。原告：袁瑞，女，汉族，1987年10月10日出生，住址同上。以上二原告共同委托诉讼代理人：胡世军，安徽松鼎律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地阜阳市颍州区阜王路和一道河中路金悦大厦一号楼一楼，统一社会信用代码：91341200738932154A。负责人：贾珣，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈辉，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张诚诚，该公司员工。原告姚士华、袁瑞诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称太平洋寿险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告姚士华、袁瑞及其诉讼代理人胡世军、被告太平洋寿险公司委托诉讼代理人陈辉、张诚诚到庭参加诉讼，本案现在已经审理终结。原告姚士华、袁瑞向本院提出诉讼请求：依法判决被告支付原告保险赔偿金88000元；诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月7日原告为女儿姚萍在被告处投保务佑人生终身寿险(分红型)A款、个人意外伤害保险、附加金佑人生提起给付重大疾病保险及附加安心住院费用医疗保险等，其中金佑人生终身寿险10份，每份保险金额为10000元合计10万元，另外个人意外伤害保险保险余额为1万元，身故受益人为原告，保险期限2017年5月8日至终身止，原告按时交纳保险费。2019年8月1日12时被保险人姚萍因交通事故死亡都沉浸在悲痛之中，之后原告向被告提出理赔请求，但被告以合同中有被保险入不满18周岁身故不赔保险金为由拒绝支付保险赔偿金。原告认为被告在原告投保时没有就该免责任条款履行法律规定的说明和告知义务，且作为保险期限为终身的保险条款中又设定未满18周岁身故不赔保险金，明显格式条款免除保险人依法应承担的义务，排除投保人、受益人依法应享有的权利，该条款应为无效。被保险人在合同有效期内身故，保险人依法应当承担保险赔偿责任，为维护公民合法权益和诚信社会，特诉至人民法院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告太平洋寿险公司辩称：一、根据保险合同，投保人已充分认可并自愿接受了保险条款(包括保险责任)，确认答辩人已交付和讲解条款内容，并履行了保险法规定的提示与明确说明义务。2017年5月7日，姚士华(投保人)为姚萍(被保险人)投保了金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)以及附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款(2017版)，身故受益人为法定继承人。上述保险合同详细列明了各方的权利义务，是各方的真实意思表示，对各方依法具有约束力。根据答辩人提交的证据，包括保险合同等，一方面，答辩人在相关免责条款处加黑加粗并作特别标注，达到足以引起投保人注意的程度，己尽到法律规定的提示义务：另一方面，在签署保险合同前和签署时，答辩人对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面形式向投保人作出解释，使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，尽到法律规定的明确说明义务。而后投保人在投保单、投保提示书、保险合同回执、客户电子签名等相关文件签字，充分认可并自愿接受了该保险合同条款，确认答辩人已交付和讲解条款内容，及履行了保险法规定的提示与明确说明义务。上述事实均充分证明，答辩人已经尽到了保险条款的提示和明确说明义务，保险条款具有法律约束力，应当作为解决纠纷的依据。二、答辩人已经按照被保险人符合的保险责任给付了保险金，不存在未结义务和责任，被答辩人的诉求没有依据。根据《金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)条款》第2．3条的约定(该部分内容已经特别标注)，若被保险人因遭受意外伤害导致身故：被保险人未满18周岁的，我们按已支付的保险费金额给付身故保险金本合同终止。从双方提供的证据来看，被保险人(生于2008年)尚未满18周岁，答辩人己按照约定支付了保险金。请贵院依法驳回被答辩人的诉讼请求。经审理查明：原告姚士华、袁瑞系夫妻关系，二人有一女儿姚萍于2008年2月7日出生。2017年5月7日，原告姚士华作为投保人经过同村姚士永推荐为女儿姚萍线下购买了被告太平洋寿险公司的人身保险合同一份，保险险种包括金佑人生终身寿险（分红型）A款、个人意外伤害保险、附加金佑人生提起给付重大疾病保险及附加安心住院费用医疗保险等。其中个人人身意外险保险责任金额1万元，金佑人生10份，每份保险金额为10000元，合计10万元。保险按年交费，保险期间自2017年5月8日零时起至终身止，或本合同列明的终止性保险事故发生时止。原告姚士华已经连续三年按时缴纳保险费。2019年8月1日12时被保险人姚萍同交通事故死亡，原告认为发生了应当按照保险合同条款进行理赔的事由向被告申请保险理赔，被告经审核认为，保险条款中保险责任第2.3约定了“被保险人未满18周岁遭受意外伤害导致身故的，按已支付的保险费金额给付身故保险金，本合同终止”，被告以此条款支付给原告保险金21564.57元，其余保险金拒绝支付，引起本案诉讼。以上事实有当事人陈述，原告身份证、户口本、保险单等证据在卷予以证明。本院认为：原、被告均认为双方之间约定的金佑人生终身寿险合同依法成立有效，双方当事人应本着合同的约定履行。人身保险的保险责任就是当被保险人因意外身故或健康受到损害的，被保险人依法承担保险赔偿责任的义务，被保险人姚萍因交通事故身故，符合法律规定的人身保险合同的保险责任事故。被告保险条款第2.3条保险责任为格式条款，该保险责任条款属于免责条款的范畴，依据《保险法》第十七条规定：保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款尽到明确说明义务，否则该条款无效。保险法第十九条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”人身保险其保险标的就是人的身体和寿命，然而，对人的生命这样如此重要的保险标的，保险公司在保险期限为终身的保险责任条款中设定“未满18周岁身故不赔保险金”的条件，明显格式条款免除保险人依法应承担的义务，排除投保人、受益人依法应享有的权利，故该条款无效。金佑人生终身寿险（分红型）条款中第2.3条保险责任之规定对原告不产生效力。关于被告辩称其已就该条款对原告尽到了明确说明义务，基于明确说明义务是保险人的法定义务，是法律基于保险人的强势地位及规制格式条款而强加于保险人的义务，保险人不得以任何理由予以限制或者免除；法律规定保险人对保险责任、免责条款负有明确说明义务，在诉讼中其当然应对义务的履行承担举证责任；据此原告只要提出保险人未明确说明免责条款，保险人就应承担已向投保人履行明确说明义务的举证责任，证明其已尽到适当的勤勉义务即对合同保险责任、免责条款予以解释说明，使投保人对合同保险责任、免责条款已经理解。被告保险公司签发的人身保险投保提示书及原告姚士华签字的个人保险投保单、合同回执等上虽然都有对免责条款文字的提示及告知，但该提示系格式提示，且不十分显著，不能证明被告对有关保险责任、免责条款的概念、内容及其法律后果尽到了明确说明的义务，故原告的诉讼请求应予支持。因被告已退还原告保费及分红21564.57元，应从被告应支付的11万元保险金中扣除，余款保险金为88435.43元（110000-21564.57），现原告姚士华、袁瑞诉讼请求主张88000元，被告保险公司应当予以赔付。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条、第十七条、第十九条、第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司阜阳中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告姚士华、袁瑞保险金88000元。款项直接转账支付姚士华银行账户，开户行：中国建设银行临泉支行，卡号：62×××80如果未按本判决指定的期限给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2000元，减半收取1000元，由被告太平洋寿险公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  丁跃宇二〇一九年十二月三十日书记员  高娜娜