广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5102民初902号原告：潮州市湘桥区兴融小额贷款股份有限公司，住所地潮州市湘桥区潮州大道中银综合楼（第十二层西区）。法定代表人：王文杰，董事长。委托诉讼代理人：蔡潮光，广东凤州律师事务所律师。被告：蔡芝文，男，汉族，1959年11月3日出生，住潮州市湘桥区。委托诉讼代理人：宋迈生，广东小何律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾粉兰，广东小何律师事务所律师。被告：潮州市东艺陶瓷有限公司，住所地潮州市湘桥区凤新街道莲云村温厝岭山东艺陶瓷公司车间（西畔）。法定代表人：蔡芝文。原告潮州市湘桥区兴融小额贷款股份有限公司（下称兴融公司）诉被告蔡芝文、潮州市东艺陶瓷有限公司（下称东艺公司）借款合同纠纷一案，本院2019年7月11日立案受理后，适用普通程序，于2019年11月8日公开开庭进行审理。原告兴融公司的委托诉讼代理人蔡潮光及被告蔡芝文的委托诉讼代理人宋迈生到庭参加诉讼；被告东艺公司的法定代表人蔡芝文因涉嫌犯罪被羁押于潮州市看守所无法到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴融公司诉称：2018年6月15日，被告蔡芝文以购买原材料为由，申请向原告借款180万元。在原告与两被告签订的潮兴[个担]字[2018]年[0063]号《个人贷款／担保合同》中约定了下列内容：1.贷款期限为30天，从2018年6月15日起至2018年7月14日止（实际放款日与到期日以贷款转账凭证为准）；2.贷款月利率为9‰，并按以下公式换算：日利率=月利率／30=年利率／360；3.借款人授权贷款人将款项划入邱楚銮在中国银行潮州分行的账户（账号62×××37）；4.借款人应按月付息，一次性还本；5.贷款利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算；6.结息方式为每月结息一次，结息日为每月的二十日；7.逾期还款的，则贷款利率从逾期之日起按月利率20‰计收；8.借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，罚息利率按在第五条约定的利率基础上加收50%确定；9.借款人未按合同约定日期偿还的贷款利息，贷款人有权自结息日起按日计收违约金，违约金标准为千分之一／日；10.由于借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；11.为了确保被告蔡芝文根据上述合同约定所负债务得到切实履行，被告东艺公司自愿提供“潮府集用（2006）字第0095100029号”集体土地使用（使用权面积3333.34平方米）作为抵押物，为原告的债权提供担保；12.如因抵押物无法办理抵押登记，致使抵押未生效或无效，抵押人愿意对主债务承担全部赔偿责任。合同订立后，原告于2018年6月21日转账180万元到被告指定收款的银行账户，履行了放款义务。现借款期限已经届满，两被告均没有依约履行，计至2018年12月31日，被告蔡芝文尚欠原告借款本金180万元、利息213000元，2018年12月31日之后的逾期利息依约应按2%的月利率另计。为维护自身合法权益，原告聘请律师代为提起民事诉讼，根据广东省律师收费的有关规定，原告与广东凤州律师事务所签订了《委托代理合同》，缴纳了律师费30000元。根据原告与两被告的合同约定，原告为实现债权所产生的律师费由两被告承担。请求判令：1.被告蔡芝文付还原告借款本金180万元及利息213000元（自2018年6月21日计至2018年12月31日），以后利息按月利率2%另计；2.被告东艺公司在其提供抵押的“潮府集用（2006）字第0095100029号”集体土地使用权价值范围内对上述债务承担抵押责任；3.被告付还原告为实现债权而支付的律师费30000元；4.本案一切诉讼费用由被告负担。原告兴融公司为其陈述的事实提供如下证据：1.原告营业执照。证明原告具备诉讼主体资格。2.被告身份证及营业执照。证明两被告具备诉讼主体资格。3.潮兴[个担]字[2018]年[0063]号《个人贷款/担保合同》、授权委托书、付款单、国内业务付款回单、“潮府集用（2006）字第0095100029号”集体土地使用证。证明2018年6月15日被告蔡芝文申请向原告借款本金180万元，被告东艺公司为被告蔡芝文此笔借款提供抵押担保的事实。原告与两被告签订了借款及担保合同，约定了借款金额、借款期限、利息、逾期利息、违约责任及担保条款等。4.利息清单。证明被告的欠息情况。5.委托代理合同、发票。证明原告为实现债权，聘请律师代为提起民事诉讼，与广东凤州律师事务所签订了《委托代理合同》，缴纳了律师费30000元。被告蔡芝文辩称：原告起诉状陈述的事实不符合客观事实。被告没有在2018年6月15日向原告借款180万元，尽管当日原、被告双方有订立《借款合同》，但是被告没有收到180万元，180万元是转入原告股东之一邱名全的老婆邱楚銮的账户，原、被告双方没有形成实际的借贷关系。被告蔡芝文为其答辩提供了《企业信用信息公示报告》一份。证明邱名全为兴融公司股东之一。被告东艺公司辩称：被告蔡芝文向原告兴融公司借款180万元属实。本被告有提供位于潮州市××桥区××山村××五斗山片的集体土地作抵押。这笔借款180万元前身是黄志鹏向兴融公司借的，担保人是邱名全。由于黄志鹏无法偿还兴融公司180万元的借款，经黄志鹏要求，蔡芝文和兴融公司同意由蔡芝文于2018年6月15日与兴融公司签订《个人贷款/担保合同》。这笔借款蔡芝文实际没有收到，是前黄志鹏向兴融公司借的，蔡芝文和本被告与兴融公司签订合同后，就算是蔡芝文结欠兴融公司借款180万元，后由黄志鹏出具借条确认欠蔡芝文191万元。被告东艺公司没有提供证据。经过质证，原告兴融公司对被告蔡芝文的证据无异议。被告蔡芝文对原告兴融公司证据的质证意见是：1.对证据1、2、5无异议。2.对证据3、4证明的内容有异议，尽管双方签订了《个人贷款合同》，但实际情况如被告答辩所言，被告蔡芝文并没有实际收到借款。所以关于证据4的利息没有产生。被告东艺公司对原告兴融公司的证据无异议。经审理查明：2018年6月15日，兴融公司与蔡芝文签订一份《个人贷款/担保合同》，约定的主要内容是：兴融公司借给蔡芝文180万元，借期自2018年6月15日起至2018年7月14日止，月利率9‰，逾期利息按月利率20‰计收；借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，罚息利率按在第五条约定的利率基础上加收50%确定；借款人未按合同约定日期偿还的贷款利息，贷款人有权自结息日起按日计收违约金，违约金标准为千分之一/日；借款人授权贷款人将贷款划入邱楚銮在中国银行潮州分行设立的账户（账号：62×××37号）；出借人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担等。合同签订当日，蔡芝文向兴融公司出具一份《授权委托书》，授权委托兴融公司将借款180万元划入邱楚銮在中国银行潮州分行设立的账户（账号：62×××37号）。同日，东艺公司与兴融公司签订《个人抵/质押合同》，提供该公司有权使用的位于潮州市××桥区××街道凤山树莞厝岭五斗山片的集体土地使用权[证号:潮府集用(2006)字第0095100029号]为蔡芝文的上述借款作抵押，但未办理抵押登记。上述《个人贷款/担保合同》和《个人抵/质押合同》签订后，兴融公司于当日通过其银行账户（账号：68×××63号）汇入邱楚銮的银行账户（账号：62×××37号）180万元。但借款期届后，蔡芝文没有履行还本付息，至今尚欠兴融公司借款180万元及自借款之日起的应计利息。另查明：兴融公司为主张本案债权委托广东凤州律师事务所律师代理诉讼支付了律师代理费30000元。本院认为，兴融公司与蔡芝文借贷关系明确，双方所签订的《个人贷款/担保合同》除逾期加收罚息、违约金的约定超标外，余内容并未违反法律、法规的强制性规定，应确认有效，受法律保护。借款期届后，蔡芝文未依约履行还本付息，应负本案纠纷的责任，尚欠借款180万元应予付还，并应按《个人贷款/担保合同》约定的借款利率和逾期利率支付利息。东艺公司与兴融公司签订《个人抵/质押合同》，提供位于潮州市××桥区××街道凤山树莞厝岭五斗山片的集体土地使用权[证号:潮府集用(2006)字第0095100029号]为蔡芝文的上述借款作抵押，但未办理抵押登记，根据《中华人民共和国共和国物权法》第十五条“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”的规定，应认定双方抵押关系成立，但因没有办理抵押物登记手续，抵押关系未生效，对此，双方均应负一定责任，因此，东艺公司应以抵押物的价值对蔡芝文应付还的借款本息承担二分之一的赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条“合法的借贷关系受法律保护”、《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、《中华人民共和国共和国物权法》第十五条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，判决如下：一、被告蔡芝文应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市湘桥区兴融小额贷款股份有限公司借款180万元并支付利息（自2018年6月15日起至2018年7月14日止按月利率9‰计付；自2018年7月15日起至还款之日止按年利率24%计付）；二、被告蔡芝文应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告潮州市湘桥区兴融小额贷款股份有限公司律师代理费30000元；三、被告潮州市东艺陶瓷有限公司应以位于潮州市湘桥区凤新街道凤山树莞厝岭五斗山片的集体土地使用权[证号:潮府集用(2006)字第0095100029号]的价值对被告蔡芝文应付还的上述借款本息承担二分之一的赔偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23144元，由被告蔡芝文负担，于本判决发生法律效力之日起五日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审 判 长  李少杰人民陪审员  蔡湘华人民陪审员  陈泽璇二〇一九年十二月十四日书 记 员  谢奕玫