陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书   (2019)陕0102民初6207号      原告：中国银行股份有限公司西安东新街支行，住所地：西安市。    负责人：范定志，该支行行长。    委托诉讼代理人：李春雷，陕西联强律师事务所律师。    委托代理诉讼人：鹿军波，陕西联强律师事务所律师。被告：杨红兵，男，1974年XX月XX日出生，住陕西省神木县，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西佳鑫置业有限公司，住所地：西安市雁塔区曲江新区。法定代表人：金建明，该公司董事长。委托诉讼代理人：李潇，陕西许小平律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司西安东新街支行（以下简称中国银行东新街支行）与杨红兵、陕西佳鑫置业有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行东新街支行委托诉讼代理人鹿军波、被告陕西佳鑫置业有限公司委托诉讼代理人李潇到庭参加诉讼。被告杨红兵经本院公告送达未出庭参加诉讼。本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告中国银行东新街支行诉称，原告与被告杨红兵、被告陕西佳鑫置业有限公司于2011年8月11日签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告杨红兵向原告贷款50万元，借款期限为324个月，贷款用于购买位于西安市雁塔区XX城XX园XX幢XX单元XX层XX号房产。被告杨红兵以该房产对原告承担抵押担保责任，被告陕西佳鑫置业有限公司承诺对杨红兵在借款合同项下的借款提供阶段性担保责任。同日，被告杨红兵与原告签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》并办理了房屋抵押登记手续。上述合同生效后，原告按照合同约定向被告杨红兵发放全部贷款，但被告未按照合同约定归还借款本息，截止2019年5月22日，尚欠贷款本金余额451826.15元，利息及罚息46585.39元，合计498411.54元。现诉至法院，请求依法判令：1、解除编号为2011年东支零借字第（房）0438号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；由被告杨红兵立即偿还贷款451826.15元，利息及罚息46585.39元，合计498411.54元（截止2019年5月22日）及至实际清偿完贷款本息之日的相应利息；2、判令被告杨红兵以抵押房产对原告承担抵押担保责任，原告对抵押房产具有排除他人处分的权利；3、判令被告佳鑫置业有限公司对被告杨红兵的借款承担连带保证责任，代为清偿借款本息：4、判令被告承担本案诉讼费用、律师费1000元及其他所有费用。被告杨红兵未出庭亦未提交书面答辩意见。被告陕西佳鑫置业有限公司辩称，原告所述的情况基本属实，具体的保证责任和保证期间以抵押借款合同约定的内容为准。经审理查明，2011年12月8日，原告中国银行股份有限公司西安东新街支行、陕西佳鑫置业有限公司及被告杨红兵签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定，原告中国银行股份有限公司西安东新街支行向被告杨红兵提供贷款50万元，贷款期限324个月，用于购买位于西安市雁塔区XX城XX园XX幢XX单元XX层XX号房产。自贷款人实际放款日计算，按月偿还贷款本息。被告杨红兵未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告杨红兵以本合同项下的所购房屋向原告提供抵押担保，所购房屋为期房的，被告杨红兵应在本合同签署后15日内与原告到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后30日内办理正式抵押登记；所购房屋为现房的，被告杨红兵在取得《房屋所有权证》后15日内与原告到有关登记部门办理抵押登记。陕西佳鑫置业有限公司作为保证人提供阶段性连带担保责任，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之后两年；自被告杨红兵办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且原告收到他项权利证之日起，陕西佳鑫置业有限公司在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，陕西佳鑫置业有限公司仍应承担相应的违约责任或保证责任。如果被告杨红兵在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，原告有权要求陕西佳鑫置业有限公司履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。同日，原告中国银行股份有限公司东新街支行与被告杨红兵签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定：被告杨红兵以购买的上述位于西安市雁塔区XX城XX园XX幢XX单元XX层XX号房产对借款承担抵押担保责任，担保范围：主合同项下的主债权及利息、违约金（含罚息）、损害赔偿金以及实现债权而产生的一切费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）。2014年2月8日，原告取得了预售商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明。借款合同签订后，原告按约发放了50万元贷款。被告杨红兵按约定偿还部分借款本息后，未再按约定还款。截止2019年5月22日，尚欠贷款本金余额451826.15元，利息及罚息46585.39元，合计498411.54元未还。原告为实现债权于2019年7月30日与陕西联强律师事务所签订风险代理协议，协议约定协议签订后，原告向律师事务所支付1000元前期费用。另查明，原告中国银行股份有限公司西安东新街支行根据陕银监办发（2014）356号文件，于2015年8月31日将行名由：“中国银行股份有限公司西安东大街支行”变更为：“中国银行股份有限公司西安东新街支行”并取得了新的营业执照。 以上事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款凭证、房地产抵押合同、不动产登记证明、《中国银监会陕西监管局办公室文件》、逾期未还款查询单、风险代理协议、发票及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告杨红兵、陕西佳鑫置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，原告与被告杨红兵签订的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，双方当事人意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应按合同约定履行各自相应的义务。合同签订后，原告依约向被告杨红兵发放了贷款，履行了合同义务，被告杨红兵未按合同约定履行还本付息义务，构成违约。因被告杨红兵的违约行为，致原告不能实现合同目的。按照合同约定，原告依据双方合同的约定有权宣布合同项下的借款提前到期，有权解除合同，并要求借款人偿还全部贷款本金及利息、罚息。现原告主张被告杨红兵按合同约定偿还贷款本金451826.15元，利息及罚息46585.39元，合计498411.54元（截止2019年5月22日），并承担自2019年5月23日起至实际清偿完贷款本息之日的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告陕西佳鑫置业有限公司作为连带责任保证人，应对被告杨红兵未偿还贷款本息承担连带保证责任。其在承担连带保证义务后，享有追偿权。原告还要求被告承担1000元律师费用，鉴于合同中有明确约定，故本院予以支持。鉴于被告杨红兵尚未实际取得涉案房屋的所有权，无法行使所有权中各项权利包括抵押权，且原告仅取得的《预购商品房贷款抵押登记备案证明》，并未取得他项权证，故原告要求对抵押房产具有排除他人处分的权利之诉请本院不予支持。被告杨红兵经本院合法传唤，不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，依法可以缺席判决。综上，依照依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百八十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除杨红兵、中国银行股份有限公司西安东新街支行、陕西佳鑫置业有限公于2011年8月11日签订的编号2011年东支零借字第（房）0438号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、杨红兵于本判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司西安东新街支行贷款本金451826.15元，利息及罚息46585.39元，合计498411.54元（逾期利息及罚息计至2019年5月22日），2019年5月23日至贷款清偿之日新产生的利息、罚息按照借款合同的约定计算； 三、陕西佳鑫置业有限公司对上述债务承担连带保证担保责任；陕西佳鑫置业有限公司承担保证责任后，有权向杨红兵追偿；四、杨红兵在本判决生效之日起十日内向原告中国银行有限公司西安东新街支行支付1000元律师费；五、驳回中国银行股份有限公司西安东新街支行其余诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8776元及公告费800元，由被告杨红兵承担（原告已预交，被告随上述款项直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。     审  判  长   任朝霞审  判  员   上江涛人民陪审员   李  琳   二〇一九年十二月二十五日  法官  助理   张  垚 书  记  员   李欢欢     1