广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初2885号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇中山路24、36号，统一社会信用代码：914407846698812092。负责人：简春林。委托诉讼代理人：陈凤转，国信信扬（江门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：余海贤，国信信扬（江门）律师事务所律师。被告：陈湛盛，男，1987年9月13日出生，汉族，住广东省广宁县。被告：沈敏，女，1990年9月26日出生，汉族，住四川省渠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行（以下简称邮储银行鹤山支行）与被告陈湛盛、沈敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，后因被告陈湛盛、沈敏下落不明，本案裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行鹤山支行的委托诉讼代理人余海贤、被告陈湛盛到庭参加诉讼，被告沈敏经公告开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1．判令两被告向原告偿还贷款本金210657.51元及相应的利息、罚息及复利（截至2019年7月17日利息、罚息及复利为6823.78元，自2019年7月18日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人消费贷款及担保合同》约定计算）；2．判令两被告赔偿原告因本案支出的律师费损失17532元；3．判令原告对两被告提供的位于鹤山市××房抵押房产折价抵债或对拍卖、变卖的处置款享有优先受偿权；4．判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年2月16日，原告与两被告签订编号为4499972Q116021984555的《个人消费贷款及担保合同》，就两被告向原告借款230000元人民币，借款期限240个月，贷款年利率4.9%，还款方式为等额本息，以被告所有的鹤山市××房的房产作为贷款的抵押物，以及违约责任等事项作出了约定。3月11日，粤（2016）鹤山市不动产证明第0001899号抵押权登记完成。原告放款23万元给两被告后，两被告没有按期偿还贷款本息，根据合同约定，两被告的行为构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求两被告偿还拖欠的贷款本金210657.51元及相应的利息、罚息及复利6823.78元（暂计至2019年7月17日），赔偿原告因本案支出的律师费17532元，对两被告提供的抵押物折价抵债或对拍卖、变卖的处置款享有优先受偿权。为维权原告特诉至法院，请依法判允所请。陈湛盛辩称，想继续供涉案房屋，但是目前经济能力不允许。对起诉的事实没有异议。沈敏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年2月16日，陈湛盛为借款人及抵押人，沈敏为共同借款人及抵押物共有人，邮储银行鹤山支行为贷款人，三方签订了一份合同编号为4499972Q116021984555的《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：邮储银行鹤山支行同意向陈湛盛、沈敏发放购房贷款230000元，用于购买坐落于鹤山市××房的房产；贷款期限为240个月，自2016年3月11日至2036年3月11日，实际放款日和到期日以借据为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率执行；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按合同约定利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，等等。此外，合同还约定陈湛盛、沈敏提供其名下共同共有的坐落于鹤山市××房的房地产[不动产权证号：粤（2016）鹤山市不动产第0000646号、第0000647号]为上述借款作抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年3月11日，上述抵押房地产办理了抵押登记，邮储银行鹤山支行作为抵押权人取得了《不动产登记证明》。2016年3月18日，邮储银行鹤山支行依约向陈湛盛、沈敏发放了贷款230000元，陈湛盛、沈敏在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认。该借据载明：借款期限240个月，2016年3月18日至2036年3月18日，年利率为4.9%，还款方式为等额本息，首次还本月数为第一个月。借款后，陈湛盛、沈敏初时能按合同约定还款，但自2017年8月18日开始出现逾期，截至2019年7月17日，陈湛盛、沈敏尚欠邮储银行鹤山支行贷款本金210657.51元和利息、罚息及复利6823.78元。就上述欠款，邮储银行鹤山支行经追收未果，遂诉至本院。另查明：陈湛盛与沈敏是夫妻关系，二人于2012年3月13日登记结婚。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录予以证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。邮储银行鹤山支行与陈湛盛、沈敏签订的《个人消费贷款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约定和法律规定履行各自的义务。《个人消费贷款及担保合同》签订后，邮储银行鹤山支行已依约向陈湛盛、沈敏发放了贷款230000元，但陈湛盛、沈敏并未依合同约定按时足额归还借款本息，自2017年8月18日开始逾期，至今拖欠邮储银行鹤山支行多期贷款本息，其行为已构成违约，应负违约责任。根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款的，邮储银行鹤山支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，现被告陈湛盛、沈敏已超过六次未按时足额偿还贷款本息，故邮储银行鹤山支行请求陈湛盛、沈敏提前偿还尚欠的贷款本金210657.51元和相应的利息、罚息及复利（暂计至2019年7月17日的利息、罚息及复利为6823.78元；从2019年7月18日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按双方签订的合同编号为4499972Q116021984555的《个人消费贷款及担保合同》的约定另行计算）的诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院依法予以支持。另外，根据《个人消费贷款及担保合同》的约定，由于借款人违约，贷款人有权要求借款人清偿借款本息及其他费用，以及为保障其自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，因此，邮储银行鹤山支行请求陈湛盛、沈敏赔偿其因本案支出的律师费损失17532元，属于其他合理费用，且没有超出律师服务收费标准，本院予以支持。邮储银行鹤山支行与陈湛盛、沈敏在《个人消费贷款及担保合同》中约定以陈湛盛、沈敏共同共有的坐落于鹤山市××房的房地产[不动产权证号：粤（2016）鹤山市不动产第0000646号、第0000647号]作为涉案借款的抵押担保财产，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利以及诉讼费、律师费等，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，邮储银行鹤山支行作为抵押权人，对该抵押房地产在涉案欠款本息以及律师费损失范围内依法享有优先受偿权。综上，沈敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本院可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈湛盛、沈敏于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行偿还借款本金210657.51元和相应的利息、罚息及复利（暂计至2019年7月17日的利息、罚息及复利为6823.78元；从2019年7月18日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按双方签订的合同编号为4499972Q116021984555的《个人消费贷款及担保合同》的约定另行计算）；二、被告陈湛盛、沈敏于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行支付律师费17532元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹤山市支行对被告陈湛盛、沈敏共同共有的坐落于鹤山市沙坪小范街2号601房的房地产[不动产权证号：粤（2016）鹤山市不动产第0000646号、第0000647号]在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4825.19元、保全费1745元，合共诉讼费6570.19元，由被告陈湛盛、沈敏共同负担（诉讼费原告已预交6570.19元，本院退回给原告；被告陈湛盛、沈敏应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳诉讼费6570.19元）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄锦锋人民陪审员  盛丽辉人民陪审员  何佩丽二〇一九年十二月二十六日书 记 员  傅淑贞