四川省广元市利州区人民法院民 事 判 决 书（2019）川0802民初6314号原告：何东阳，男，汉族，生于2000年9月22日，住四川省广元市利州区。委托诉讼代理人：文刚，四川剑宏律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏伟，四川剑宏律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司广元中心支公司，住所地广元市。负责人：唐小焱，总经理。委托诉讼代理人：马俊民，四川天称律师事务所律师。原告何东阳与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司广元中心支公司（下称太平洋人保广元支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告何东阳的委托诉讼代理人文刚、魏伟，被告太平洋人保广元支公司的委托诉讼代理人马俊民均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何东阳向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即支付身故保险金100万元。二、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年12月10日，投保人李双金为被保险人冯玲在被告太平洋人保广元支公司投保了“安行宝两全保险”，投保人李双金、被保险人冯玲与保险人太平洋人保广元支公司于同日签订了保险合同，合同编号为24008144420xxxx号《人身保险合同》，合同约定保险期间为自2014年12月11日零时起至2034年12月10日二十四时止,合同生效日为2014年12月11日,交费方式为按年(10次交清),每期保险费2120.00元,基本保险金额为100000.00元。被保险人冯玲指定身故受益人为何东阳(即本案原告)。被保险人冯玲于2018年9月24日在驾驶机动车过程中意外身故，保险事故发生后，原告何东阳依据保险合同向被告提出理赔申请。被告于2019年1月30日向原告作出不予受理通知书，以所投保的《安行宝两全保险》缴费至2017年12月11日，被保险人死亡日为2018年9月24日(被保险人死亡时保单已失效)，24008144420xxxx号《人身保险合同》的合同效力的中止，在本合同效力中止期间，保险公司不承担保险责任，决定对原告的保险理赔申请不予受理。依据《人身保险合同》4.2关于宽限期的规定：“您支付首期保险费后,除本合同另有约定外，如果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故,我们仍会承担保险责任,但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。如果您宽限期结束之后仍未支付保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。”根据《中华人民共和国保险法》第三十六条规定:“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”根据该条规定，在合同约定分期支付保险费的情况下，保险人有催告的义务。被告作为专业的保险公司，在合同约定的缴费日前应当履行通知缴费的义务。在约定有指定扣款账户的情况下，被告在不能够顺利扣缴保险费时也应及时通知投保人，并告知投保人未按时交纳保险费的后果，提醒投保人按时缴纳保险费。被告在约定的保险费支付日未通知投保人支付保险费，没有履行通知义务，导致保险合同效力中止，被告存在重大过错。因此，被告以保险合同效力中止，在效力中止期间不承担保险责任为由作出不予受理的决定,侵犯了原告的合法权益。被告仍应按照《人身保险合同》的约定承担保险责任,向原告支付保险金1000000.00元。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。被告太平洋人保广元支公司辩称，一、对本案被保险人死亡的事实和经过，太平洋人保广元支公司无异议；二、对被保险人发生事故并死亡前，李双金投保的安行宝两全保险，也就是编号为24008144420xxxx的《个人人身保险单》的合同效力已经中止，故被告对该事故不向受益人支付保险金符合合同以及法律规定。三、《保险法》第三十六条第一款合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。该条款中的“催告”是法律赋予保险人的催要保险费用的权利，而不是给保险人设定的义务。故原告认为被告负有催告义务，是适用法律错误。四、被告在2017年12月11日划扣2017年度保费失败后，在2017年12月14日通过95500短信平台，向投保人发送了提示短信，提示其保单尾号为7310的保费2120元保费扣款失败，并提示其核实农业银行广元分行尾号为1379的账户状态，故即便是被告有催告义务，那么被告也及时的，全面的进行了提示，不存在没有进行通知这一重大过错的行为。综上所述，原告的诉讼请求既无事实依据，也无法律依据，应当驳回其对被告的全部诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷作证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2014年12月10日，投保人李双金在太平洋人保广元支公司为被保险人冯玲投保个人人身保险，投保单号：240081444207xxxx，并与太平洋人保广元支公司签订《人身保险合同》。合同约定：一、险种名称：安行宝两全保险，身故收益人及分配方式：（顺位）何东阳。二、保险期间：自2014年12月11日零时起至2034年12月10日二十四时止，合同生效日为2014年12月11日，交费方式为按年（10次交清），每期保险费为人民币2120元，基本保险金额为100000元。“安行宝两全”保险条款约定：2.3交通事故意外身故保险金或交通工具意外全残保险金若被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非营运机动车，在交通工具上遭遇伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，保险人按照10×本合同的基本保险金额支付身故保险金。4.保险费的支付4.1保险费的支付本合同的保险费采用限期年交（即在交费期间内每年支付一次保险费）方式支付。交费方式和交费期间在投保时约定，并在保险单上载明。在支付首期保险费后，应按照约定，在每个保险费约定支付日支付其余期的保险费。4.2宽限期支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果到期未支付保险费，自保险费约定的支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交的保险费。如果宽限期结束之后仍未支付保险费，则本合同自宽限期满的次日零时其效力中止。5.合同效力的中止及恢复5.1效力中止在本合同中止期间，不承担保险责任。9.其他需要关注的事项9.5联系方式变更住所、通讯地址或电话的联系方式变更时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知。若未以书面形式或双方认可的其他形式通知，则按合同载明的最后住所、通讯地址或电话等联系方式发送有关通知，均视为已送达。投保人李双金预留电话号码为13981258303。《个人人身保险投保单》载明：第七部分声明与授权1、被保险人或其法定监护人即投保人（以下简称“本人”）已认真约定了“投保提示书”，保险代理人已提供投保险种的格式条款，并按照要求对投保事项和保险条款的所有内容（特别是免除和限制保险公司责任的条款）作详细解释和明确说明。2、本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的申明、陈述、告知均属事实。《个人人身保险产品投保提示书》第三部分载明：请您认真阅读条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务…产品期限等内容。投保人李双金与太平洋人保广元支公司约定每年自李双金授权的农业银行广元分行622845286801219xxxx银行账户扣转续期保险费。李双金在案涉保险合同项下的首期缴费日期为2014年12月13日，自2015年12月17日至2016年12月12日，案涉保险合同均成功扣转当期保险费。自2017年12月11日起，李双金提供的银行账户因“遗失补办账户状态不正常、卡号不合法或不存在”导致保险费扣款不成功。保险人太平洋人保广元支公司于2017年12月14日通过95500短信平台向投保人李双金预留的1398125xxxx电话号码发送“续期银行转账扣款失败通知”提示交费，短信内容“投保的安行宝两全保险（保单尾号7310）本期保险费2120元因银行账户原因于12月12日转账失败，核实农业银行广元分行尾号xxxx的账号状态”。2018年9月24日，被保险人冯玲因驾驶机动车发生交通事故意外身亡。原告向保险人太平洋人保广元支公司提出理赔申请，2019年1月30日，太平洋人保广元支公司认定“《安行宝两全保险》缴费至2017年12月11日，被保险人死亡日为2018年9月24日（被保险人死亡时保单已时效）”向原告何东阳出具《不予受理通知书》，依据“合同效力的中止及恢复规定，在本合同效力中止期间，不承保险责任担”的条款，对原告给付申请不予受理。原告对被告不予受理决定不服，遂诉至本院。本院认为，李双金与太平洋人保广元支公司之间的保险合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案中，投保人李双金于2017年12月11日未按时缴纳当期人身保险的保费，超过宽限期仍未交纳当期保险费，根据双方保险合同约定及《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第三十六条“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止”的规定，该保险合同效力中止。关于太平洋人保广元支公司是否负有相关催告义务。首先，《保险法》第十条第二款规定：“投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。”据此，依合同约定按时支付保险费系投保人应尽的法定义务。其次，《保险法》对保险合同的效力中止、失效、复效等前提条件进行了明确规定，同时案涉《保险合同》中亦就保险费的支付、合同效力中止、复效等进行了明确约定。其中，投保人“声明与授权”载明“保险代理人对投保事项和保险条款的所有内容作详细解释和明确说明…本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件内的申明、陈述、告知均属事实”，故太平洋人保广元支公司已就保险合同效力中止、合同解除等约定事项向投保人李双金进行了相关告知。最后，李双金在交纳首期案涉保险合同项下保险费后，至2017年12月12日，每年均是在当年12月10日前后由太平洋人保广元支公司按照保险合同约定扣转当期保险费。李双金对其应于每年12月上旬交纳下一年度（当期）保险费的“年交”交费期限，以及其应当按时交纳保险费的义务均是明知的，其对于本案保险合同效力中止、复效及合同解除等约定事项亦是明知的。《保险法》第三十六条规定的仅是合同效力中止的前提条件，并未规定保险人负有必须催促投保人履行交纳保险费义务的内容，而本案保险合同中亦未约定太平洋人保广元支公司对于投保人李双金应按时支付保险费及保险合同效力中止的事项负有催告、提示或通知义务。且本案中，太平洋人保广元支公司已举出有效证据证明其已通过短信的方式向李双金银行账户存在异常催缴保险费未果的事实。综上所述，被保险人在合同效力中止期间发生事故身故，保险人不负支付保险金的义务。依照《中华人民共和国保险法》第十条第二款、第十四条、第三十五条、第三十六条第一款之规定，判决如下:驳回原告何东阳的诉讼请求。案件受理费6900元，由原告何东阳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。审判员  刘云丹二〇一九年十二月十六日书记员  高素素