安徽省淮北市相山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖0603刑初431号公诉机关淮北市相山区人民检察院。被告人赵娟，女，1978年12月25日出生于安徽省淮北市，汉族，大学本科文化，无业，户籍地淮北市相山区，住所地淮北市相山区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年1月14日被淮北市公安局相山分局刑事拘留，同年2月20日被淮北市相山区人民检察院批准逮捕，同日被淮北市公安局相山分局执行逮捕。现羁押于淮北市第二看守所。辩护人张海峰，安徽众星合律师事务所律师。淮北市相山区人民检察院以相检刑诉（2019）285号起诉书指控被告人赵娟犯诈骗罪于2019年10月10日向本院提起公诉。本院于2019年10月17日立案，依法适用普通程序，并依法组成合议庭，于同年12月18日公开开庭审理了本案。淮北市相山区人民检察院指派检察员陶丽出庭支持公诉，被告人赵娟及其辩护人张海峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。淮北市相山区人民检察院指控：2018年8月初至2018年10月初期间，被告人赵娟以烟厂做活动刷卡订购香烟送礼品为由，骗刷被害人汤某1、张昌影等人信用卡，所得欠款用于偿还个人债务。具体如下：1.2018年9月1日，被告人赵娟以烟厂做活动，刷卡订购香烟送礼品为由，通过汤某1骗刷被害人杨某的徽商银行信用卡2.86万元。2.2018年9月3日，被告人赵娟以烟厂做活动，刷卡订购香烟送礼品为由，通过汤某1骗刷被害人丁某的中国农业银行信用卡3万元。3.2018年9月22日，被告人赵娟以烟厂做活动，刷卡订购香烟送礼品为由，通过汤某1骗刷被害人刘某的兴业银行信用卡1万元、交通银行卡3.1万元。4.2018年8月29日至9月25日期间，被告人赵娟以烟厂做活动，刷卡订购香烟送礼品为由，多次骗刷汤某1自己的信用卡、弟弟汤某2、老公武某及朋友刘浩、李某等人的信用卡共计34.8566万元。5.2018年9月23日至10月3日期间，被告人赵娟以烟厂做活动，刷卡订购香烟送香烟、手机或者超市购物卡为由，多次骗刷张某1自己平安银行信用卡、其老公沙某平安银行信用卡、朋友刘某信用卡以及微信转账共计41.885万元。6.2018年9月24日，被告人赵娟以烟厂做活动，刷卡订购香烟送礼品为由，通过张某1骗刷被害人张某2提供的博某的信用卡8万元。7.2018年9月25日，被告人赵娟以烟厂做活动，刷卡订购香烟送礼品为由，通过张某1骗刷被害人张某3的平安银行卡、邮政储蓄卡以及李某的徽商银行卡共计6.89万元。8.2018年9月28日晚，被告人赵娟以烟厂做活动，刷信用卡送苹果手机为由，骗取被害人汤某2使用王某、李某以及自己的银行卡在其提供的POS机上刷卡10万元。2018年10月11日，被告人赵娟又以此为由，骗取被害人汤某2借朋友陶某2提供的周某的信用卡刷卡三笔共计4.95万元。9.2018年9月至10月初期间，被告人赵娟以烟厂做活动，刷信用卡订购香烟送香烟和手机为由，骗刷高某及其朋友李某、孙某、陈某等人信用卡共计12万余元。公诉机关当庭宣读、出示了被告人赵娟的户籍信息及前科情况核实证明，到案经过，微信聊天截图、转账记录等，证人陶昕怡、陶某2等人的证言，被害人汤某1、汤某2、张某1等人的陈述，被告人赵娟的供述和辩解等证据。公诉机关认为：被告人赵娟以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。被告人赵娟对起诉书指控的主要犯罪事实及罪名无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见为：对起诉书指控的事实无异议。1.应当把赵娟给被害人的物品折成钱从涉案金额中扣除，对犯罪数额的认定，应以被害人的实际损失数额进行认定。2.赵娟具有坦白情节，认罪态度好，建议对其从轻处罚。经审理查明：2018年8月至2018年10月期间，被告人赵娟以烟草公司做活动刷信用卡订购香烟送手机、香烟等礼品为由，骗刷被害人汤某1、张某1、汤某2等人的信用卡，并向部分持卡人赠送手机。具体事实如下：（一）2018年9月2日，被告人赵娟以上述方式，通过汤某1骗刷被害人杨某信用卡2.86万元。上述事实有下列证据予以证实：1.徽商银行贷记卡账目明细，证明：2018年9月2日，杨某徽商银行信用卡（尾号2031），交易金额为2.86万元。2.被害人杨某的陈述，主要内容：其和汤某1是同事关系，2018年9月初的时候，汤某1向其借用信用卡说赵娟要用。在淮北市相山区中医院门口其把徽商银行信用卡（尾号2031）交给赵娟。2018年9月2日，其的信用卡被刷2.86万元，9月底，其听说汤某1被骗了。现在这张卡上的钱是汤某1在还，还没还清。3.被害人汤某1的陈述，主要内容：2018年8月29日，赵娟说烟草公司做活动刷卡15万送3部苹果X手机，20万送5个苹果X手机，其联系朋友杨某，让她给赵娟送了一张徽商银行信用卡（尾号2031），赵娟拿了以后，刷了2.98万元。4.被告人赵娟的供述，主要内容：其欠汤某1四十多万元，都是刷的汤某1还有他朋友的信用卡，卡是汤某1主动交给其的。其告诉汤某1烟厂刷卡有活动，刷了以后做一个流水，本金可以全部退回，还有礼品赠送，其拿汤某1的卡陆续刷了四十多万元，具体数字记不清了。刷了以后其给汤某1几个手机，有苹果X、华为P20、OPPO手机等，烟厂做活动是其虚构的，目的是取得汤某1的信任，骗刷汤某1及其朋友的信用卡。这些信用卡有的是在其自己的POS机上刷的，绑定的是其建设银行的储蓄卡、工商银行的储蓄卡（尾号3001），有的是在别人的POS机上刷的。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（二）2018年9月4日，被告人赵娟以上述方式，骗刷被害人汤某13万元（丁某名下信用卡）。上述事实有下列证据予以证实：1.中国农业银行信用卡交易明细，证明：2018年9月4日，丁某中国农业银行信用卡（尾号7307），交易金额为3万元。2.证人丁某的证言，主要内容：2018年7、8月份，汤某1说有个烟草公司的朋友赵娟要借用信用卡，说烟草公司刷卡订购香烟赠送礼品，刷五万送香烟，刷十万赠送更好礼品。当时其把平安银行信用卡（尾号6101），农业银行信用卡（尾号7307）借给汤某1，汤某1给了赵娟，其用不到香烟，给汤某1时就希望刷了以后能及时还上。记得中间刷了几次信用卡，都还上了，之后又被刷了。其的信用卡共被刷了7万元，平安银行4万元，农业银行3万元，这些钱都是其自己在偿还。3.被害人汤某1的陈述，主要内容：2018年8月29日，赵娟说烟草公司做活动刷卡15万送3部苹果X手机，20万送5个苹果X手机。2018年9月3日，其借丁某的农业银行信用卡交给赵娟，赵娟刷了3万元。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（三）2018年9月22日，被告人赵娟以上述方式，骗刷被害人汤某12.967万元（刘某名下信用卡）。上述事实有下列证据予以证实：1.银行卡交易明细，证明：刘某交通银行信用卡（尾号9931）交易金额为2.967万元。2.情况说明，证明：2019年12月16日，淮北市公安局相山分局出具的《情况说明》，显示刘某在兴业银行的开户卡（尾号6167），经在公安网平台查询，未发现该账户在2018年1月至10月期间有银行流水。3.证人刘某的证言，主要内容：其和汤某1是同事，其不认识赵娟。2018年8月，汤某1说赵娟在烟草公司上班，最近定烟有活动，汤某1是其领导，其觉得烟草公司是很好的国企，汤某1说借其的信用卡给赵娟用来订烟，把订购的烟卖给供货公司后就可以把刷信用卡的钱还了。其就把兴业银行的信用卡拿给汤某1，汤某1应该把信用卡给赵娟了，当时信用卡刷了1万多，过几天就还上了。2018年9月，汤某1说订购香烟需要更多钱，想让其把交通银行信用卡借给赵娟用下，其就把交通银行信用卡交给汤某1了，汤某1应该是拿给赵娟了，2018年9月22日，兴业银行信用卡被刷了1万多，交通银行信用卡被刷了3.1万元，后汤某1说赵娟还不上了。这些钱都是其自己还的。4.被害人汤某1的陈述，主要内容：2018年8月29日，赵娟说烟草公司做活动刷卡15万送3部苹果X手机，20万送5个苹果X手机。其借了刘某的兴业银行信用卡和交通银行信用卡给赵娟用，赵娟拿了以后，刘某兴业银行信用卡被刷了1万元，交通银行信用卡被刷了3.1万元。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（四）2018年8月29日至2018年9月25日期间，被告人赵娟以上述方式，骗刷被害人汤某126.0857万元，上述款项中包含：汤某1名下信用卡7.5万元、微信转账2.8万元，汤某2名下信用卡11.94万元，武某名下信用卡4万元，刘浩名下信用卡1万元，李某名下信用卡1.6457万元。上述事实有下列证据予以证实：1.银行流水明细、微信转账记录（1）2018年8月29日，汤某1兴业银行信用卡交易金额为2万元（交易结果失败）；2018年9月1日，汤某1微信转账给赵娟1.3万元；2018年9月2日，汤某1微信转账给赵娟1.5万元；2018年9月22日，汤某1兴业银行信用卡交易金额1.5万元（交易结果失败）；2018年9月23日，汤某1平安银行信用卡，交易金额为4.7万元；2018年9月25日，汤某1兴业银行信用卡交易金额5万元（交易结果失败）。（2）2018年9月21日，汤某2中国银行信用卡交易金额为3.45万元；2018年9月25日，汤某2邮政储蓄银行信用卡交易金额为2.49万元、中国银行信用卡交易金额为6万元。（3）2018年9月，武某农业银行信用卡交易金额为4万元；（4）2018年9月22日，刘浩工商银行信用卡交易金额为1万元。（5）2018年9月25日，李某平安银行信用卡交易金额为1.6457万元。2.情况说明，证明：2018年10月22日，刘浩出具的情况说明主要内容为：刘浩，身份证号码，2018年8月22日，将中国工商银行信用卡（尾号7191）交给汤某1介绍的赵娟使用，额度为68000元。3.证人武某的证言，主要内容：汤某1是其前妻，其的农业银行信用卡一直放在汤某1那里，2018年10月15日，其在农业银行信用卡账单日，收到银行的催款记录，共有4万元的账单没还。其催汤某1还款，汤某1说把信用卡交给赵娟了，赵娟还不上，其找到赵娟的老公把银行卡要回来，自己把钱补上了，还了39900元。4.被害人汤某1的陈述，主要内容：2018年8月29日，赵娟说烟草公司做活动刷卡15万送3部苹果X手机，20万送5个苹果X手机。其将自己及借用很多人的信用卡交给赵娟。2018年8月29日，其的兴业银行信用卡（尾号2101）被赵娟刷了2万元；2018年9月1日，其微信转账给赵娟2.8万元；2018年9月22日，其的兴业银行信用卡被赵娟刷了1.5万元；2018年9月23日，其的平安银行信用卡被赵娟刷了4.7万元；2018年9月25日，其的兴业银行信用卡被赵娟刷了5万元、招商银行信用卡被赵娟刷了2万元。2018年9月21日，汤某2的中国银行信用卡被赵娟借用后，刷了3.45万元；2018年9月25日，汤某2的邮政储蓄银行信用卡被赵娟刷了2.5万元、中国银行信用卡被赵娟刷了6万元。2018年9月22日，刘浩的工商银行信用卡被赵娟刷了1万元。2018年9月25日，李某的平安银行信用卡被赵娟刷了5万元。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（五）2018年9月23日至2018年10月3日期间，被告人赵娟以上述方式，骗刷被害人张某136.785万元，上述款项中包含：张某1名下信用卡19.985万元、微信转账12.6万元，沙某名下信用卡1.8万元，刘某名下信用卡15万元。上述事实有下列证据予以证实：1.银行流水明细、微信转账记录（1）2018年9月25日，张某1的平安银行信用卡交易金额为2万元、2万元、1.985万元、1.4万元，共计7.385万元；2018年9月26日，张某1微信转账给赵娟2.9万元；2018年9月28日，张某1微信转账给赵娟9.7万元。（2）2018年9月25日，沙某平安银行信用卡交易金额为1.8万元。（3）2018年9月26日，刘某工商银行卡（尾号9029）转给赵娟（尾号3001）银行卡15万元。2.被害人张某1的陈述，主要内容：2018年9月23日，汤某1对其说淮北烟草公司做活动，刷信用卡10万元送4部VIVOX21手机，并许诺4至5天就还钱，汤某1说她想做这个活动，让其把钱直接转给赵娟。因为其和汤某1关系好，2018年9月23日，其在烟草公司办事点门口交给赵娟两张信用卡，一张是户名为沙某的平安银行信用卡（尾号4660），一张是户名为张某1的平安银行信用卡（尾号6837），并且通过微信把两张信用卡的密码告诉赵娟，赵娟在2018年9月23日、24日共刷走了7万元。后赵娟让其做这个活动，汤某1都做了，钱也退了，手机也拿了，然后其就信了。2018年9月25日，赵娟对其说，刷20万送9部VIVOX21手机和5000元购物卡，刷30万送2台苹果笔记本电脑，15部VIVOX21手机和8000元购物卡及6条烟。2018年9月25日，户名为沙某的平安银行信用卡被赵娟刷了1.8万元，其的平安银行信用卡被赵娟刷了7.385万元。2018年9月26日，赵娟对其说有另一家烟厂做活动，刷15万送2部苹果X手机，钱很快就还回来。其借了朋友刘某的卡，刘某用他工商银行（尾号9029）的信用卡转账给赵娟淮北E时代卡（尾号3001）15万元，当天赵娟给其5部VIVOX21手机，当天傍晚6点多，赵娟对其说之前的30万元不够，其又通过微信转给赵娟1.9万元，用其的平安壹钱包转到赵娟建行卡（尾号2253）1万元。2018年9月28日，赵娟对其说她有银行贷款要还，让其帮她还贷款，说借的钱和之前刷走的钱在9月30日之前都会退给其。其就找朋友借了10万元，按照赵娟说的扣3千元利息后其在9月28日晚上微信转给赵娟9.7万元。10月3日，赵娟只还其3万元，赵娟说其他的钱那边做活动的时候烟被查了，钱要等到那边处理好事情才能给其。后赵娟又说不是烟厂做活动，是其个人做的，钱要等到事情处理好了再退给其，后来又说钱被她拿去放高利贷了。其自己算了一下损失585750元。分别是2018年9月23日赵娟拿其户名为沙某的平安银行信用卡（尾号4660）刷了一笔1万元，拿其户名为张某1的平安银行信用卡（尾号6837）刷了两笔，一笔0.86万元，一笔1.04万元。2018年9月24日，赵娟拿其户名为沙某的平安银行信用卡（尾号4660）刷了一笔1万元，拿其户名为张某1的平安银行信用卡（尾号6837）刷了两笔，一笔2万元，一笔1万元。2018年9月25日，赵娟拿其户名为沙某的平安银行信用卡刷了两笔，一笔1万元，一笔0.8万元。2018年9月25日，赵娟拿其户名为张某1的平安银行信用卡刷了四笔，分别为2万元、2万元、1.985万元、1.4万元。2018年9月26日，其朋友刘某通过他的工商银行卡（尾号9029）转账15万元给赵娟（淮北E时代卡尾号3001）。2018年9月26日，其通过微信转给赵娟1.9万元，其用平安壹钱包转到赵娟建设银行卡（尾号2253）1万元。2018年9月28日，晚上其通过微信转给赵娟建设银行卡（尾号2253）1万元。其的微信账号：×××,昵称：张某1133××××1980；赵娟的微信账号：×××，昵称：半夏时光。刘某是其同学，长期在徐州上班，那天来淮北玩，刚好赵娟找其说刷卡订烟的事情，其当时就让刘某用他的银行卡直接转账给赵娟了，刷卡订烟的事刘某不知情。刘某转给赵娟的钱，其已经还给刘某了。3.被告人赵娟的供述和辩解，主要内容：其认识张某1，其欠她50多万元，都是她从别人手中借的钱给其。对于张某1的钱，其中三十多万元是其以烟厂做活动的名义骗的，有20多万元是其借她的钱，张某1的钱大部分都是直接刷的张某1的卡，也有她朋友的，但是其不认识。刷卡也大部分是在其自己的POS机上刷的。POS机是王某帮其办理的，他自己就是做POS机生意的，机子其已经不用了，也不知道在哪里。借的钱都被其拿去还账了，原来借的钱，利息很高，借钱也是没有办法，所以只能拆东墙补西墙。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（六）2018年9月24日，被告人赵娟以上述方式，骗刷被害人张某18万元（张某2提供的博某名下信用卡）。上述事实有下列证据予以证实：1.银行流水交易明细，证明：2018年9月24日，博某邮政储蓄银行卡（尾号0073），交易三次分别为，2万元、4万元、2万元，共计8万元。2.证人张某2的证言，主要内容：张某1是其姑姑，2018年9月底，张某1说她朋友赵娟在烟草公司上班，现在烟草公司有活动，刷卡订购香烟，赵娟把烟卖掉后就把钱还上，帮烟草公司完成业绩，这样可以送其一部VIVO21手机，其就从朋友徐某手中拿了一张博某的卡和密码交给张某1，过了没两天，赵娟拿卡刷了8万元，该还钱的时候，其听张某1说被赵娟骗了，烟草公司也没有这个活动。博某的农村商业银行卡（尾号5110），共刷了3笔，分别为，2万元、4万元、2万元。其和博某是同事，当时其是问徐某借的这8万元。3.被害人张某1的陈述，主要内容：2018年9月23日，汤某1对其说淮北烟草公司做活动，刷信用卡10万元送4部VIVOX21手机，并许诺4至5天就还钱，汤某1说她想做这个活动，让其把钱直接转给赵娟。后赵娟让其做这个活动，汤某1都做了，钱也退了，手机也拿了，然后其就信了。2018年9月24日，其借了徐某的卡（户名博某，尾号5110）交给赵娟，当天赵娟拿这张卡刷了三笔，分别为2万元、2万元、4万元，共计8万元。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（七）2018年9月25日，被告人赵娟以上述方式，骗刷被害人张某16.89万元（其中张某3名下信用卡5.89万元、李某名下信用卡1万元），张某3收到VIVO手机1部。上述事实有下列证据予以证实：1.银行流水交易明细，证明：2018年9月24日，张某3邮政储蓄银行卡（尾号2468）交易金额为2万元；2018年9月25日，张某3平安银行信用卡交易两笔，分别为2万元、0.4万元；2018年9月25日，张某3邮政储蓄银行卡（尾号2468）交易金额为1.49万元。2018年9月25日，李某徽商银行卡（尾号2303）交易金额为1万元。2.证人张某3的证言，主要内容：张某1是其姑姑，2018年9月，张某1说烟草公司的赵娟找她借几张信用卡，说烟草公司做活动，刷卡订购香烟，几天后就还钱，赵娟是其姑父的同学，所以其比较相信张某1就把其平安银行信用卡（尾号8202）和邮政储蓄银行卡（尾号2468）及其妻子李某的徽商银行卡（尾号2303）都交给张某1，后来其平安银行卡被赵娟刷了两笔分别为2万元、0.4万元，邮政储蓄银行卡被赵娟刷了2万元、1.49万元、李某的银行卡被刷了1万元。后张某1给其一部VIVO21手机。其共计被骗了6.89万元，这些钱现在都是其自己在还。3.被害人张某1的陈述，主要内容：2018年9月23日，汤某1对其说淮北烟草公司做活动，刷信用卡10万元送4部VIVOX21手机，并许诺4至5天就还钱，汤某1说她想做这个活动，让其把钱直接转给赵娟。后赵娟让其做这个活动，汤某1都做了，钱也退了，手机也拿了，然后其就信了。2018年9月24日，其借张某3的邮政储蓄银行卡（尾号2468）交给赵娟，当天赵娟刷了2万元。2018年9月25日，赵娟对其说，刷20万送9部VIVOX21手机和5000元购物卡，刷30万送2台苹果笔记本电脑，15部VIVOX21手机和8000元购物卡及6条烟。2018年9月25日，其借李某的徽商银行信用卡（尾号2303）给赵娟，赵娟刷了1万元。2018年9月25日，其借张某3的平安银行信用卡（尾号2802）给赵娟，当天赵娟刷了两笔分别为，2万元、0.4万元；张某3的邮政储蓄银行卡（尾号2468）被赵娟刷了1.49万元。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（八）2018年9月28日，被告人赵娟以上述方式，骗刷被害人汤某210万元，其中包含：王某名下信用卡7万元，汤某2名下信用卡1.3万元，李某名下信用卡1.7万元。2018年10月10日，赵娟又采用上述方式骗刷被害人汤某22.15万元（陶某2提供的周某名下信用卡）。上述事实有下列证据予以证实：1.银行流水交易明细（1）2018年9月28日，李某的工商银行卡（尾号3636）交易金额为1.7万元。（2）2018年9月28日，王某的平安银行卡（尾号0002）交易3次，金额分别为2万元、2万元、3万元，共计7万元。（3）2018年9月28日、汤某2的邮政储蓄银行卡（尾号7093）交易金额为0.5万元，工商银行卡（尾号7681）交易金额为0.3万元，浦发银行卡（尾号5740）交易金额为0.5万元。（4）2018年10月10日，周某的招商银行卡（尾号9487）交易2笔，分别为，2.6万元、0.35万元，共计2.95万元。2018年10月11日，该银行卡交易金额为2万元。2.证人李某的证言，主要内容：2018年9月30日下午，赵娟说急需10万元偿还贷款，只用一天，第二天就能还给其，还额外送其1部手机，其问赵娟借款的用途，赵娟只说是还另一笔贷款的，等明天的贷款下来就能还其。其找朋友王某借了一张信用卡刷了7万元，加上其自己的工资卡，还有其老公的信用卡，三张卡共刷了10万元给赵娟。9月30日下午其和赵娟约在同仁中学旁边，赵娟拿了一个POS机，当场刷完之后其就离开了。第二天，其找赵娟要钱，赵娟以各种理由不给钱，赵娟拿了一部苹果手机交给其老公。过了几天，王某的卡到期了，着急还钱，其老公就拿着自己的信用卡找赵娟，让赵娟把汤某2自己信用卡里面的钱刷出来还给王某，结果汤某2拿自己的卡刷了5万元以后又没了。王某的卡号其不记得了，其记得刷的是其自己的徽商银行卡、工商银行卡，共刷了2万元，其老公兴业银行和浦发银行的卡，刷了1万元，共计10万元。其有几张信用卡一直放在汤某1那里，有徽商银行的，平安银行的，一直都是汤某1在使用，汤某1还。2018年7月以后，汤某1把卡给赵娟了，后来最后一笔不还了，其就听说赵娟出事了。3.证人陶某2的证言，主要内容：其和汤某2是同事，2018年10月，汤某2说其朋友需要资金周转问其有没有信用卡要用两个月，再给其1部iphoneX手机，两个月后她把信用卡还回来了，信用卡透支了4.95万元，是分三笔刷的，而且也没有给其手机，后来其自己还了这4.95万元。这三笔分别是，2018年10月10日在淮北市相山区尚衣站服装店刷了2.6万元；2018年10月10日在淮北市名品烟酒店刷了0.35万元；2018年10月11日淮北市名品烟酒店刷了2万元，这些都是其前女友手机银行的截图显示。他后来还其2.8万元，还有2.15万元没还。这张卡是其前女友周某的信用卡，好像是招商银行的银行卡（尾号9487）。4.被害人汤某2的陈述，主要内容：其是汤某1的妹妹，2018年9月28日，赵娟问汤某1有没有10万元的信用卡，说现在烟草公司做活动，只需要用信用卡刷10万元的业务，第二天就能原数返还，给1部苹果XS手机，其就信了。2018年9月28日晚上18时30分，在桂苑路同仁中学西150米处其和赵娟见了面，赵娟带了一个POS机，当时其带了5张银行卡，分别是其借的朋友王某的平安银行信用卡（尾号0002）、其的邮储银行信用卡（尾号7093）、其的浦发银行信用卡（尾号5740）、其爱人李某的工商银行储蓄卡（尾号3636）、其本人的工商银行储蓄卡（尾号7681），当时赵娟分别刷了平安银行信用卡（尾号0002）三笔：一笔2万元、一笔2万元、一笔3万元；刷了邮政储蓄银行信用卡（尾号7093）一笔0.5万元；刷了浦发银行信用卡（尾号5740）一笔0.5万元；刷了工商银行储蓄卡（尾号3636）两笔：一笔1.7万元、刷了工商银行储蓄卡（尾号7681）一笔0.3万元。当时赵娟承诺说第二天就把钱还给其，给其1部苹果XS手机。到第二天赵娟既没有还钱也没有给手机，其就催促赵娟把钱还给其，赵娟说农商银行系统升级，现在她有30万的款到不了自己账户上，办不了业务，要等到10月8日才可以办理。然后等到10月8日，其再给赵娟打电话催促，赵娟说钱还是没到账，只要钱到账了马上就还给其。2018年10月10日，赵娟打电话问其有没有其他信用卡，其说能借到5万元的信用卡，赵娟说现在再刷5万元，可以再给其1部苹果XS手机。其借了同事陶某2的招商银行信用卡（户名周某，尾号9487），在赵娟家楼下和赵娟见的面，其把卡直接交给赵娟，后赵娟承诺说第二天她的30万元就能到账，就会把之前的10万元和现在的5万元全部还给其。其问赵娟手机什么时候能给其，赵娟说现在手机没到货，要等到下个星期。通过银行流水，赵娟于2018年10月10日刷了招商银行信用卡（户名周某，尾号9487）两笔：一笔2.6万元、一笔0.35万元；于10月11日刷了一笔2万元。2018年10月11日，赵娟没有还钱。至今赵娟也没有还钱，也没有给其手机，她就是各种理由：公司财务出状况、银行卡出问题、还有烟厂的烟被查等理由。其共损失了14.95万元。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。（九）2018年9月至2018年10月期间，被告人赵娟以上述方式，骗刷被害人高某12万元（李某提供的安某名下信用卡，孙某提供的刘某名下信用卡，陈某等人名下信用卡）。上述事实有下列证据予以证实：1.银行流水交易明细（1）2018年9月13日，安某的银行卡（尾号5245）交易金额为16.28万元。（2）2018年8月28日，蔡某的银行卡（尾号4485）交易金额为0.9795万元。（3）2018年9月12日，刘某的工商银行信用卡（尾号7036）交易金额为1.98万元。（4）2018年9月12日，陈某的农业银行信用卡（尾号5214）交易金额为0.98万元。（5）2018年9月30日，张某甲的招商银行卡（尾号7159）交易金额为0.9968万元。2.民事判决书，证明：本院于2019年3月29日作出（2019）皖0603民初401号民事判决书，认定2018年7月李凤（别名李某）将持有其配偶姐姐安某的交通银行卡（尾号5245）出借给高某，后高某将该信用卡转借给赵娟。期间，高某归还了该信用卡的部分透支款，至2018年10月16日，该信用卡尚有部分款项未归还的情况。3.证人孙某的证言，主要内容：2018年8月，高某问其借信用卡用，说赵娟需要大量资金，现在资金不足，向其借用信用卡，其认为赵娟在烟草公司上班，比较可靠，加上其和高某比较熟，其就把其老公刘某的信用卡和密码给高某，高某把信用卡给了赵娟。2018年8月份，赵娟刷了2万元，当月就还上了。2018年9月份，赵娟又刷了1.98万元，这笔资金被刷了之后，赵娟没有把钱还上。这笔钱是高某还的，高某对其说这笔钱赵娟一直没有还给她。其老公叫刘某，他的工商银行卡尾号是4270。（补充侦查卷）4.证人陈某的证言，主要内容：2018年8、9月份，高某对其说，烟草公司的赵娟想找几张信用卡用，拿去刷烟，用过卡以后会及时把卡还上，还赠送一张超市购物卡，当时其有一张不用的信用卡就给高某了。后高某说赵娟拿去刷了，其这边能收到短信提醒，赵娟刷了还，还了以后再刷，最后一次刷了1万元，高某说赵娟出事了，钱还不上了。其的中国农业银行信用卡，户名是陈某，尾号5214。5.被害人高某的陈述，主要内容：2018年7月份，赵娟说烟厂做活动，刷信用卡送香烟和手机，刷卡后7天就会把钱退回来，其和赵娟是多年的朋友关系，其就信了。但是其自己手里没有卡，于是就借了其朋友李某的信用卡（户名安某，尾号5245），安某是李某的姐姐，卡的额度是5.5万元。拿到卡后其就连同卡和密码都交给赵娟，赵娟拿着这张卡刷了5.5万元，给其3条烟，2条是黄色盒子的徽商香烟，价值1000元1条，还有1条其不知道名字，这些烟1条送给李某了，后来赵娟把5.5万元还上了。后来赵娟说这张卡还可以提升额度，其又让李某姐姐同意一下，李某的姐姐同意后把验证码发给赵娟，卡的额度就升到164317元，提升额度以后，其就想把卡要回来，但是赵娟说烟厂现在还有活动，让其继续把卡放在那里，三个月以后还卡，8月份赵娟把卡拿走后把里面的钱刷完了，刷卡的时候说是参与烟厂的活动送香烟，后来赵娟说烟被她直接买了，给现金，但是也没有给，因为卡是从李某手里借的，原来赵娟许诺给的礼品李某都是知道的，其自己拿了1000元给李某，9月份赵娟把这张卡还了。赵娟又说烟厂现在还有活动，刷卡订购香烟可以送很多烟，而且钱还可以拿回来，于是赵娟又把卡里的钱刷完了，后来赵娟给其7万元让其先还信用卡，剩下的9万余元被她拿去给她弟弟用了。这张卡共计被刷了164317元，赵娟还了7万元，现在还剩九万四千多没还。2018年9月8日，其借了刘某的信用卡给赵娟，被赵娟刷了2万元，卡号不知道。2018年9月7日，其借了侯倩倩的卡交给赵娟，农业银行卡（尾号5214），户名陈某，赵娟刷了1万元。9月20日，借了倩倩的姨妈张某甲的招商银行卡（尾号7159）交给赵娟，赵娟刷了1万元，8月份，其借了蔡某的交通银行卡（尾号4485）交给赵娟，赵娟刷了1万元。这些卡都是赵娟让其借了参加烟厂活动的，赵娟说参与后钱可以提出来，而且还有香烟赠送，但是钱没有还，烟也没送。这些卡都是其借给赵娟用的，所以这些钱都是其自己垫还的。刘某、倩倩、倩倩姨妈、蔡某的卡被赵娟刷了两次，第一次都是在赵娟的POS机上刷的，刷了以后赵娟还了。第二次是在其的POS机上刷的，包括安某的卡，刷出的钱也都转给赵娟了。其的POS机绑定的是建设银行卡（尾号6066），转到赵娟的银行卡（尾号2253）上了。9月份，安某的银行卡在其POS机上刷了以后，其通过银行转账给赵娟妈妈的银行卡（尾号4013），赵娟说她自己的银行卡不能用了，赵娟的妈妈叫赵某。刘某、倩倩、倩倩姨妈的卡都是其借了以后交给赵娟的，在四马路交给赵娟的，蔡某的卡是她自己送到烟草公司交给赵娟的。6.被告人赵娟的供述和辩解，主要内容：其当时以刷烟的名义骗过高某的钱，高某除了她哥哥的卡以外，还借了她朋友的卡给其用，其刷过后就把钱还上了，还上以后其缺钱用，就告诉高某钱再让其用一次，需要给别人“过桥”（短期借贷）用下，高某就答应了，实际上是其骗高某的，钱被其拿去还账了。其银行流水中的“便民烟酒店”、“名淳烟酒店”都是王某给其办理的POS机刷卡的，名称可以自己修改，绑定的是其自己的银行卡。其还使用过朋友王某的POS机刷过卡，刷过之后王某再把钱转给其。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。综上，被告人赵娟共计骗取款项110万余元，用于偿还个人债务。案发前，被告人赵娟已偿还汤某14万元及价值0.3万元的超市购物卡。针对指控，公诉机关还提供了下列证据：1.户籍信息及前科情况核实证明，证明：赵娟出生于1978年12月25日，案发时已达完全刑事责任年龄。经查，未发现有违法犯罪前科。2.到案经过，证明：2019年1月14日，在淮北市相山区朝阳医院附近被告人赵娟被公安机关抓获归案。3.微信聊天记录截图，证明：赵娟与被害人之间关于借刷信用卡的聊天情况。4.银行流水明细、转账记录，证明：赵娟的转账记录情况。5.证人王某的证言，主要内容：赵娟是其朋友，其做服装生意，2018年6月至10月期间，赵娟使用其店内的POS机刷了大量的信用卡。其店内有3个POS机，其中其的名字办理的有2个，后面绑定的也是其名下的银行卡一张建行卡（尾号0092），一张招商银行卡（尾号4938）。店内还有一个POS机，是用其店员王妍妍的名字办理的，后面绑定的是招商银行卡（尾号4271），徽商银行卡（尾号3099）。其中4271的账户赵娟用的少些，3099的机子用得多些，其的POS机是赵娟直接拿走使用的。赵娟刷卡以后就问其钱是否到账，其使用手机银行查看到账后就会转给赵娟，收款人有的是赵娟，有的是赵娟的妈妈赵某，还有几个别人的名字，好像有武某、张某乙等。钱到账后赵娟会把需要转额的卡号发给其，其就转过去，没收过手续费。6.被害人汤某1的陈述，主要内容：2018年9月3日，赵娟给其大润发超市的购物卡3000元；2018年9月5日，赵娟给其40000元，是通过微信转账给其的。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。本院认为：被告人赵娟以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗刷他人信用卡内资金，后将所得款项挪作他用，致使相关款项未能偿还，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。本案中，赵娟以赠送手机、购物卡为手段，骗刷被害人信用卡，故赵娟赠送给被害人的手机、购物卡等，系为了达到犯罪目的的支出，不应从涉案金额中扣除。辩护人关于应将赵娟赠送给被害人的物品折成钱从涉案金额中扣除的辩护意见，与事实和法律规定不符，不予采纳。被告人赵娟归案后，如实供述主要犯罪事实，庭审时自愿认罪，依法予以从轻处罚。辩护人关于建议对赵娟从轻处罚的辩护意见，符合事实与法律规定，予以采信。被告人赵娟对被害人的被骗财物损失依法应予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人赵娟犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十八万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月14日起至2029年7月13日止；罚金于判决生效之日一次性缴纳。）二、被告人赵娟对被害人被骗财物损失予以退赔（详见附件一）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  郑士田审 判 员  张方娴人民陪审员  郜洪芳二〇一九年十二月三十日法官助理王元书记员张雨薇附件一：退赔清单1.退赔被害人杨汝鑫被骗财物损失人民币二万八千六百元；2.退赔被害人汤泓被骗财物损失人民币三十二万零五百二十七元；3.退赔被害人张昌影被骗财物损失人民币五十一万六千七百五十元；4.退赔被害人汤嵬被骗财物损失人民币十二万一千五百元元；5.退赔被害人高玲被骗财物损失人民币十二万元。附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条第三款被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。