黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0208民初567号原告：曹某某原告：昝某某二原告委托诉讼代理人：郭某某，黑龙江陈文革律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司，地址黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区卜奎南大街565号（北疆科技企业孵化基地2号2层）。负责人：丁某某，职务总经理。委托诉讼代理人：王某，女，该公司职员。委托诉讼代理人：王某，黑龙江弘信律师事务所律师。被告：安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，地址黑龙江省齐齐哈尔市铁峰区龙华街道中东小区3号楼1号。负责人：刘某，职务总经理。委托诉讼代理人：宋某某，黑龙江百发律师事务所律师。被告：计某原告曹某某、昝某某与被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称太平保险公司）、安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称安邦保险公司）、计某机动车责任事故赔偿纠纷一案。本院依法适用普通程序于2019年7月1日、2019年12月3日二次公开开庭进行了审理。二原告及其委托代理人、被告太平保险公司的委托代理人、被告安邦保险公司的委托代理人到庭参加诉讼，被告计某经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曹某某向本院提出的诉讼请求为：被告赔偿原告曹某某医药费58124.69元，残疾赔偿金人民币54892.00元、误工费33467.13元、二次手术费8000.00元、护理费26705.00元、营养费6000.00元、住院伙食补助费6400.00元；精神损害赔偿10000.00元，鉴定费2800.00元。以上合计人民币206388.82元。原告昝某某向本院提出的诉讼请求为：被告赔偿原告昝某某医药费31108.95元，住院伙食补助2000.00元，护理费6400.00元，精神损害赔偿金10000.00元，财产损失39000.00元，以上合计88508.95元。事实和理由：二原告系夫妻关系，2017年8月5日13时40分许，被告计某驾驶黑Ｂ×××××号小型轿车沿碾北公路由西向东行驶至118公里加880米处时，超车时车辆失控驶入道路北侧，与由东向西行驶的原告昝某某驾驶的黑Ｂ×××××号小型轿车相撞，相撞后黑Ｂ×××××小型轿车又与由东向西石广驾驶的黑Ｂ×××××轻型货车相撞。本次事故造成二原告受伤的严重后果。根据齐市公安警察支队梅里斯交通警察大队齐公交认字（2017）第23020800086号道路交通事故认定书确认，被告计某无证驾驶机动车，超车时采取措施不当，负该起事故全部责任。被告计某在被告中国太平保险股份有限公司投保机动车强制保险，在被告安邦财产保险股份有限公司投保机动车商业保险。二原告对其诉讼请求向本院提供如下证据：1.道路交通事故认定书、交通警察支队梅里斯大队举出的证明。2.齐齐哈尔医学院附属第二医院住院病案、齐齐哈尔市中医医院住院病案。3.曹某某、昝某某医疗费票据、司法鉴定检查费票据。4.曹某某、昝某某与黑龙江省百信专业护理服务有限责任公司订立护理服务的合同及发票。5.建华区老厨家食府企业公示信息及副本复印件。6.司法鉴定书一份。7.车损评估报告书、车辆修理费增值税发票共四张，车辆维修项目表。被告太平保险公司辩称，被告计某在我公司投保交强险，因计某是无证驾驶，依据交强险条例，我公司不应承担赔偿责任。事故发生后当事人未向我公司报案，因此不能查明案件事实，我公司不应承担赔偿责任。原告诉请的护理费，精神损失费过高，鉴定检查费和本案诉讼费我公司不应承担。被告太平保险公司未举证。被告安邦保险公司辩称，我公司与被告计某签订的保险条款的责任免除相关约定第八条，在上述保险责任范围内下列情况下无论任何原因造成被保机动车任何损失和费用，保险人均不负责赔偿，驾驶人有下列情形之一者，无证驾驶等，本次事故属于保险人免责情形，不属于保险赔偿范围，无证驾驶属于法律禁止性规定，投保人在投保时保险公司已经对免责事由向投保人履行提示义务，故我公司对无证驾驶所发生的保险事故不承担保险义务，事故发生后我公司向计某送达拒赔通知书，计某已认可拒赔通知书内容，确认并签字，已放弃商业险索赔，因此原告损失应由侵权方承担，我公司不承担赔偿责任。被告安邦保险公司对其诉讼请求向本院提供如下证据：1.机动车辆商业保险单一份五张。2.机动车综合商业保险条款。3.事故发生后计某到我公司与我公司达成协议。被告计某经公告传唤未到庭参加诉讼。法庭调取梅里斯交通警察大队的事故卷宗一册，交通事故现场照片8张、计某身份证复印件，户籍信息，无证驾驶的信息，驾驶车辆信息。经当事人陈述、举证、质证及认证，本院认定事实如下：二原告系夫妻关系。2017年8月5日13时40分许，被告计某驾驶黑Ｂ×××××号小型轿车沿碾北公路由西向东行驶至118公里加880米处超车时车辆失控驶入道路北侧，与由东向西行驶原告昝某某驾驶的黑Ｂ×××××号小型轿车相撞，相撞后黑Ｂ×××××小型轿车又与由东向西石广驾驶的黑Ｂ×××××轻型货车相撞。造成二原告受伤的严重后果。事故发生后，二原告被送往齐齐哈尔医学院附属第二医院救治，原告昝某某经诊断为“尺骨骨折、肋骨骨折等”。住院治疗20天好转于2018年9月18日出院，出院医嘱：患肢石膏外固定，避免患肢负重、积极功能锻炼、补充钙剂、定期复查X线、随诊。原告发生检查、医疗费用31108.95元。原告曹某某被送往齐齐哈尔医学院第二附属医院，经诊断为股骨踝、肋骨骨折、创伤性湿肺、开放性损伤伴感染，住院治疗5天后，原告于2017年8月10日主动出院，于当日到齐齐哈尔中医院住院治疗20天，于2017年8月30日出院。第三次于2017年9月14日到齐齐哈尔中医院住院治疗32天，于2017年10月16日出院。原告先后支付诊疗费和医药费共计58124.69元。根据齐市公安警察支队梅里斯交通警察大队齐公交认字（2017）第23020800086号道路交通事故认定书，被告计某无证驾驶机动车，超车时采取措施不当，负该起事故全部责任。被告计某驾驶黑Ｂ×××××号小型轿车在太平保险公司投保交强险，其中死亡伤残赔偿限额110000.00元、医疗费用赔偿限额10000.00元、财产损失限额2000.00元，在安邦保险公司投保商业三者险，赔偿限额分别为300000.00元，不计免赔率。事故发生时在均保险期限内。另查石广驾驶的黑Ｂ×××××轻型货车在太平保险公司投保交强险（无责任赔偿限额医疗费1000.00元、死亡伤残赔偿限额10000.00元）我院于2019年4月1日委托齐齐哈尔和平医院司法鉴定中心对曹某某进行法医司法鉴定，鉴定意见：曹某某评定为十级伤残，误工损失日为伤后240日；伤后90日内需护理，内固定物去除手术期间增加护理期7-10日；内固定去除手术期间增加误工期7-10日；伤后60日内需增补营养，后期医疗费需人民币8000.00元，或以实际发生为准。鉴定费为2800.00元。经原告申请，我院于2019年8月21日委托齐齐哈尔市祥宇司法鉴定所对安邦保险公司提供的商业险保单中投保人“计某”签名与齐齐哈尔市公安交警支队梅里斯交警大队《道路交通事故》卷宗内计某询问笔录中计某的签名字迹进行对比，结论为不是一人书写形成。鉴定费为2000.00元。经依法核算，原告曹某某因本次交通事故造成的经济损失为201003.24元，其中：医疗费56712.65元，护理费25585.00元[22385.00元（80日）+（90日-80日）×160.00元+10日×160.00元]，住院伙食补助费5700.00（100.00元×57日）,伤残赔偿金54892.00元（27446.00元×20年×10%），营养费6000.00元，固定物取出8000.00元，误工费33409.59元[48778.00÷365日×(240日+10日）]，120交通费904.00元，鉴定费4800.00元，精神抚慰金5000.00元。经依法核算，原告昝某某因本次交通事故造成的经济损失为78508.95元，其中：医疗费31108.95元，护理费6400.00元，住院伙食补助费2000.00（100.00元×20日），财产损失39000.00元。本院认为，公民的生命健康权受法律保护。机动车发生交通事故造成人身伤亡的，由保险公司在保险范围内赔偿，超过责任限额的部分，由交通事故的过错方按照过错比例承担责任。本案中，被告计某负此次事故的全部责任，计某为其所有的车辆在被告太平保险公司投保了交强险，在安邦保险公司投保了商业三者险且交通事故发生在保险期间内。驾驶人计某未取得驾驶资格，交强险的保险公司应在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付后向追偿。本案系多车辆事故，无责任车辆的交强险投保公司亦为平安保险公司，故其应在无责任限额内承担赔偿责任。关于安邦保险公司是否应在商业险限额内向二原告赔偿的问题，首先依据合同法相关规定免责无效。格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款，《合同法》对格式条款从以下三个方面予以限制：一、提供格式条款一方有提示、说明的义务，应当提醒对方注意免除或者限制其责任的条款，并按照对方的要求予以说明；二、免除提供格式条款一方当事人主要义务、排除对方当事人主要权利的格式条款无效；三、对格式条款的理解发生争议的，应按通常理解予以解释。本案中的保险合同是保险公司事先拟定的，在合同的内容和格式上就对计某作出了限制，且条款的内容存在着免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利等不利于保护弱者、维护公平的条款，经过司法鉴定，商业保险合同中非计某本人签字，因此该免责条款应认定无效。投保第三者责任险的目的是为了减少自身的赔偿责任，同时也为了确保第三人能够获得有效救济，保险目的就是保证受害人尤其是无辜受伤害的第三者能够得到有效的救济和赔偿，事故发生后计某放弃安邦保险公司的商业险赔偿是对应受救济的第三者权益的放弃，与第三者责任险的初衷相违背，也与以人为本的社会主义核心价值理念相违背。计某放弃商业险赔偿的行为对二原告不产生法律效力，安邦保险公司应在第三者责任赔偿限额内直接向二原告赔付。曹某某医药费中部分外购药因无医嘱相佐证，不予支持。二原告的护理费，因二原告因交通事故同时受伤，因护理所产生的费用虽然过高，但系实际发生。曹某某雇佣护工的期限为80日，剩余护理期限应按照居民服务和其他服务业标准计算。曹某某的误工费，其提供的营业执照及企业信息公示报告能够证明事故发生前曹某某经营餐饮服务行业，事故发生后无法经营于2018年10月19日注销，故曹某某的误工费应按照住宿和餐饮业标准计算。精神抚慰金，曹某某经鉴定构成十级伤残，酌定精神抚慰金为5000.00元，因昝某某未构成伤残，故对其要求精神抚慰金10000.00元的主张，不予支持。昝某某的财产损失亦应以实际发生进行赔付。因此次事故造成曹某某和昝某某二人受伤，交强险和商业险各自应按比例赔付二原告。经计算，太平保险公司应在医疗费用赔偿限额内对曹某某的赔付比例为70%，对昝某某赔付30%；在伤残赔偿限额内对曹某某的赔付比例为95%，对昝某某赔付5%，不足部分由安邦保险公司在第三者责任险范围内赔偿。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、第二十一条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决如下：一、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险医疗费限额内赔付原告曹某某7000.00元；二、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险医疗费限额内赔付原告昝某某3000.00元；三、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险无责任医疗费限额赔付原告曹某某700.00元;四、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险无责任医疗费限额赔付原告昝某某300.00元;五、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险伤残赔偿限额内赔付原告曹某某104500.00元；六、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险伤残赔偿限额内赔付原告昝某某5500.00元;七、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险无责任伤残赔偿限额赔付原告曹某某9500.00元;八、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险无责任伤残赔偿限额赔付原告昝某某500.00元;九、由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司在交强险财产损失限额赔付原告昝某某2000.00元;以上合计被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司赔付原告曹某某121700.00元，赔付原告昝某某11300.00元。十、由安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司在第三者责任险范围内赔偿原告曹某某74503.24元;十一、由安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司在第三者责任险范围内赔偿原告昝某某67208.95元;前述款项于本判决生效后十日内履行。案件受理费4498.00元、鉴定费4800.00元、公告费760.00元由被告太平财产保险有限公司齐齐哈尔中心支公司负担5760.00元，由安邦财产保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担2000.00元，由被告计某负担2298.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判长  任德志审判员  赵庆金审判员  马燮阳二〇一九年十二月五日书记员  时 慧申请执行期间为二年