宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院刑事判决书（2019）宁0106刑初250号公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。被告人武征，出生于宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××，回族，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市。2018年3月19日因涉嫌骗取贷款罪被宁夏回族自治区公安厅刑事拘留，2018年4月20日经宁夏回族自治区人民检察院决定不批准逮捕，当日释放由宁夏回族自治区公安厅变更强制措施为取保候审；2018年8月17日因涉嫌贷款诈骗罪经宁夏回族自治区人民检察院批准，当日由宁夏回族自治区公安厅执行逮捕。现羁押于银川市看守所。辩护人张保全，宁夏综义律师事务所律师。被告人梁智超，男，出生于宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市。2018年3月14日因涉嫌骗取贷款罪被宁夏回族自治区公安厅刑事拘留，2018年4月20日经宁夏回族自治区人民检察院决定不批准逮捕，当日释放由宁夏回族自治区公安厅变更强制措施为取保候审；2018年8月17日因涉嫌贷款诈骗罪经宁夏回族自治区人民检察院批准，2018年8月18日由宁夏回族自治区公安厅执行逮捕。现羁押于银川市看守所。辩护人吕长青，宁夏宁银律师事务所律师。被告人王阳，男，出生于宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××，汉族，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市。2018年3月14日因涉嫌骗取贷款罪被宁夏回族自治区公安厅刑事拘留，2018年4月20日经宁夏回族自治区人民检察院决定不批准逮捕，当日释放由宁夏回族自治区公安厅变更强制措施为取保候审；2018年8月17日因涉嫌贷款诈骗罪经宁夏回族自治区人民检察院批准，当日由宁夏回族自治区公安厅执行逮捕。现羁押于银川市看守所。辩护人韩佐安，宁夏梦源律师事务所律师。辩护人金帅，宁夏兴业律师事务所律师。被告人杨丰瑞，男，出生于宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××，汉族，专科毕业，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市。2018年3月14日因涉嫌骗取贷款罪被宁夏回族自治区公安厅刑事拘留，2018年4月20日经宁夏回族自治区人民检察院决定不批准逮捕，当日释放由宁夏回族自治区公安厅变更强制措施为取保候审；2018年8月17日因涉嫌贷款诈骗罪经宁夏回族自治区人民检察院批准，当日由宁夏回族自治区公安厅执行逮捕。现羁押于银川市看守所。辩护人王某2，宁夏辅德律师事务所律师。被告人刘文俊，男，出生于宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××，汉族，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市。2018年3月14日因涉嫌骗取贷款罪被宁夏回族自治区公安厅刑事拘留，2018年4月20日经宁夏回族自治区人民检察院决定不批准逮捕，当日释放由宁夏回族自治区公安厅变更强制措施为取保候审；2018年8月17日因涉嫌贷款诈骗罪经宁夏回族自治区人民检察院批准，当日由宁夏回族自治区公安厅执行逮捕。现羁押于银川市看守所。辩护人陈登雄，宁夏宁银律师事务所律师。被告人成才俊，男，出生于宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××，汉族，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市。2018年3月19日因涉嫌骗取贷款罪被宁夏回族自治区公安厅刑事拘留，2018年4月25日经宁夏回族自治区人民检察院决定不批准逮捕，当日释放由宁夏回族自治区公安厅变更强制措施为取保候审；2018年8月17日因涉嫌贷款诈骗罪经宁夏回族自治区人民检察院批准，当日由宁夏回族自治区公安厅执行逮捕。现羁押于银川市看守所。辩护人黄兵，宁夏兴业律师事务所律师。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检公诉刑诉[2019]229号起诉书指控被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞、刘文俊、成才俊犯骗取贷款罪，于2019年5月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年6月20日公开开庭进行了审理。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员李虓出庭支持公诉，被告人武征及其辩护人张保全、被告人梁智超及其辩护人吕长青、被告人王阳及其辩护人韩佐安、金帅、被告人杨丰瑞及其辩护人王某2、被告人刘文俊及其辩护人陈登雄、被告人成才俊及其辩护人黄兵到庭参加诉讼。本案在审理过程中，因补充侦查，公诉机关分别于2019年8月9日、12月9日建议本院延期审理，本院决定延期审理后分别于2019年9月9日、12月17日恢复审理。现已审理终结。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：2014年3月至11月间,被告人王阳、刘文俊、（田某、潘某另案处理）自筹资金1200万元由被告人梁智超经手借给被告人武征使用，后被告人武征无力偿还。2015年初，被告人杨丰瑞因购买营业房扩大经营联系被告人武征帮忙贷款，被告人武征借此与被告人梁智超、王阳、刘文俊（林某、潘某、田某另行处理）协商决定，由被告人武征联系贷款人、担保物向银行贷款用于偿还欠款。2015年5月11日被告人武征、杨丰瑞经协议，由被告人武征以被告人杨丰瑞及其宁夏凤瑞医药连锁有限公司名义向银行申请贷款。[其中向宁夏银行小企业中心贷款100万，由杨丰瑞、索某、武征互保；向邮储银行（直属支行）银川民族街支行贷款400万，由白某某、王淑梅提供房产做抵押、索某提供反担保；向宁夏银行商城支行贷款250万，由刁某提供土地房产抵押；武征以其在“年产30万吨碳基新材料项目中认购的750万股份”作为抵押，如未按期还贷，杨丰瑞享有优先受偿权]。后被告人武征、杨丰瑞、王阳、梁智超、刘文俊、（林某、潘某、田某另行处理）协商贷款还账事宜，决定被告人杨丰瑞自用贷款80万，余款由被告人武征、王阳等人使用，各自负责自用款项的偿还义务。被告人杨丰瑞以其宁夏凤瑞医药连锁有限公司作为贷款主体，以生产经营为由向邮储银行宁夏分行原直属分行（以下简称邮储银行）申请贷款400万。被告人王阳联系到时任宁夏担保集团业务一部副经理被告人成才俊，让其运作以宁夏担保集团向贷款银行提供担保，并联系宁夏保安**物医药有限公司作为受托支付方实际控制贷款；被告人梁智超联系宁夏嘉申骅商贸有限公司法人索某以其公司为宁夏担保集团提供反担保，并提供虚假贷款所需相关资料与银行对接；被告人武征与白某甲达成协议由白某甲无偿使用180万贷款，由白某甲提供两处房产作为反担保物；被告人刘文俊与成才俊对接贷款担保相关事宜。2015年4月27日，邮储银行将400万元贷款受托支付到宁夏保安**物医药有限公司，后转至被告人王阳中国银行账户。2015年3月，在被告人杨丰瑞以其宁夏凤瑞医药连锁有限公司向邮储银行申请贷款400万的同时，又以其宁夏凤瑞医药连锁有限公司名义，使用虚假贷款资料，由宁夏银行商城支行信贷员吴某联系宁夏融合信通担保公司提供担保，被告人武征与刁某使用贷款150万，以其位于永宁县望洪镇名下38440平米商业用地及地上附着物作为担保物，以购进药品为由向宁夏银行申请贷款300万元。2015年5月27日，宁夏银行商城支行将300万元贷款受托支行至宁夏保安**物医药有限公司，后转至林某（另行处理）中国银行账户。2016年4月23日，被告人杨丰瑞以宁夏凤瑞医药连锁有限公司名义向邮储银行申请的400万元贷款逾期。2016年12月15日，邮储银行向宁夏担保集团追偿，担保集团为宁夏凤瑞医药连锁有限公司代偿贷款本息共计4351148.25元。目前，邮储银行将该笔借款已收回，所有手续已完结。代偿后，担保集团于2017年1月4日对宁夏凤瑞医药连锁有限公司、宁夏嘉申骅商贸有限公司，杨丰瑞、唐某、白某某、王淑梅等人向银川市金凤区人民法院提起诉讼。2017年11月3日向银川市金凤区人民法院提起强制执行申请。2016年5月26日，宁夏凤瑞医药连锁有限公司向宁夏银行申请的300万元贷款到期，由于借款人及担保人均无力偿还贷款，为防止造成更大损失，宁夏银行与该笔贷款的担保人和反担保人积极磋商，反担保人刁某作为借款主体，以其名下商业用地及地上附着物作为抵押担保向银行借款。至2016年末，宁夏银行与以上三方达成协议，由宁夏凤瑞医药连锁有限公司和宁夏融合信通担保公司进行担保，采用借新还旧的方式对宁夏凤瑞医药连锁有限公司的逾期贷款进行重组转化，经总行批准同意，银行2017年2月10日办理了以刁某为借款人的借新还旧贷款400万元，期限二年。2017年12月20日，宁夏公安厅立案侦查，被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞、刘文俊、成才俊、林某经公安机关传唤主动到案接受调查，并如实供述。针对上述指控，公诉机关向法庭出示了证人证言、被告人供述与辩解、书证等证据予以证明。公诉机关认为，被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞、刘文俊、成才俊共谋，虚构贷款用途、提供虚假贷款资料骗取银行贷款700万元用于偿还个人欠款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。本案系共同犯罪，应适用《中华人民共和国刑法》第二十五条的规定。案发后各被告人经公安机关传唤主动到案并如实供述，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻或者减轻处罚。建议判处被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞、刘文俊、成才俊三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。被告人武征对起诉书指控的罪名、犯罪事实、公诉机关出示的证据及提出的量刑建议均有异议，辩称：其行为不构成犯罪，现在贷的款项没有给银行造成经济损失。辩护人的辩护意见是：第一，被告人武征的行为不构成骗取贷款罪。（1）被告人武征等人从宁夏银行、中国邮政储蓄银行的贷款从现实的结果看均已偿还，不存在给银行或金融机构造成任何损失结果的情况。（2）宁夏担保集团公司在代偿后，已经依据反担保合同约定向反担保人行使追偿权，已对反担保人宁夏嘉申骅商贸公司及白某某、杨丰瑞等人提起民事诉讼，该民事案件亦经金凤区法院审理并作出判决，现判决已经生效，案件正在执行阶段，法院执行部门已经查封扣押了反担保人三处房产，且反担保人宁夏嘉申骅商贸公司具有承担担保责任的能力。假以时日，宁夏担保集团公司必将最终实现债权追偿权，因为债权的实现是需要一定的时间和空间的，尤其是通过人民法院执行的案件。（3）宁夏担保集团公司不属于我国刑法所规定的具有刑法意义的银行或者其他金融机构。（4）被告人武征等人的银行贷款均已在贷款前以保证担保或抵押担保的方式向银行提供了充足的担保，不存在欺骗或诈骗的主观犯罪意图。第二，公诉机关将被告人武征列为涉案第一被告，事实不清、证据不足。（1）本案所涉贷款的贷款手续、贷款材料等均不是武征向银行提供，被告人武征仅仅只是帮着申请贷款人杨丰瑞向银行贷款，并帮助杨丰瑞提供抵押物。为此，被告人将自己在贺兰洁宁活性炭厂的全部股份给抵押人作了反担保。（2）涉案全部贷款审批下来之后，并没有进入被告人武征的账户，武征没有得到分文。被告人武征没有向任何人承诺用该笔贷款偿还所欠他人的借款，更没有欺骗借款人杨丰瑞，只是在贷款过程后期情势发生了变化，贷款数额多少、如何支配不是武征说了算。（3）从整个贷款的全过程来看，暂且不论本案几被告人的行为是否构成骗取贷款罪不说，被告人武征所起的作用仅是在杨丰瑞因业务扩展需要贷款购买营业房找到武征让其帮忙从银行贷款，因被告人武征也想用款，两人一拍即合。但武征因人脉关系不足，于是便找到在银行工作的梁智超帮忙，原因是梁智超熟悉贷款业务，知道如何办才能将款贷出来。在贷款过程中以自己的股份作担保为代价让白某甲提供抵押物。在此之后，后期的贷款参与行为与结果就不是被告人武征所能掌控的，至于何时将款贷下来，贷款资金流向如何，武征根本不知道。故起诉书将武征列为本案第一被告人与本案证据所印证的客观事实根本不符，属事实不清、证据不足。综上所述，被告人武征等人的行为仅属于一般的民事违约行为和市场背信行为，并未危害金融管理秩序，也未给金融机构造成实际损失，依法不构成犯罪。被告人梁智超对起诉书指控的事实不表异议，对起诉书指控的罪名、公诉机关出示的证据及提出的量刑建议均有异议，辩称：其不知道自己的行为是否构成犯罪，其没有让索某提供反担保。辩护人的辩护意见是：第一，公诉机关指控被告人梁智超涉嫌贷款诈骗犯罪的定性错误，梁智超的行为不构成骗取贷款罪。本案中从公诉机关向法庭提交的几被告人涉嫌贷款诈骗罪的所有证据所证明的案件事实看，虽然可以证明几被告人有从银行骗贷的行为，但是几被告人的行为不具备骗取贷款罪客观方面必须具备的结果要件和情节要件，即给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节。本案的几被告人向宁夏银行商城支行的300万元贷款经过倒贷，宁夏银行商城支行已经与新的贷款人形成新的民事借贷法律关系，且抵押物充足完整。几被告人向宁夏邮储银行的400万元贷款，虽然到期未能按约定偿还，但之后宁夏邮储银行向银川市中级人民法院对担保人宁夏担保集团公司提起诉讼，银川市中级人民法院依法审理后作出（2017）宁01民终1676号终审裁定，此贷款已经全部得到执行。宁夏担保集团公司作为该笔贷款的担保人在履行了代偿义务后，已经依据反担保合同对反担保人宁夏嘉申骅商贸公司及白某某、杨丰瑞等人提起民事诉讼并被金凤区法院判决胜诉，案件在执行过程中已经查封扣押了三处房产，且反担保人宁夏嘉申骅商贸公司具有承担担保责任的能力。对于担保人宁夏担保集团公司，因其不属于银行或者其他金融机构，其损失只能通过民事方式解决，不能因宁夏担保集团公司的损失没有得到全部挽回，就认定本案几被告人的行为构成骗取贷款罪。第二，公诉机关指控被告人梁智超涉嫌骗取贷款罪的事实不清、证据不足。首先，本案所涉贷款的贷款手续、贷款材料及审计报告等均不是梁智超向银行提供，尤其是向银行贷款必须具备的贷款审计报告是由杨丰瑞找的具有相应资质的专业会计事务所，在对贷款行为的真实性和合法性经过严格审核后出具，因虚假贷款所产生抵顶法律后果应该由会计事务所承担责任。被告人梁智超仅仅只是帮着申请贷款人杨丰瑞向贷款银行送过几次材料而已。特别是涉案贷款经贷款银行审批下来之后，并没有进入被告人梁智超的账户，梁智超没有得到分文。其次，暂先不论本案几被告人的行为是否构成贷款诈骗罪不说，起诉书按照各被告人行为所起的作用将被告人梁智超排名第二更是错误，被告人梁智超不是贷款人，没有在本案中获得分文钱款。综上，被告人梁智超的行为不构成骗取贷款罪。被告人王阳对起诉书指控的罪名、犯罪事实、公诉机关出示的证据及提出的量刑建议均不表异议，当庭自愿认罪。辩护人的辩护意见是：检察机关的指控不能成立，被告人王阳的行为不构成骗取贷款罪。理由如下，（1）向宁夏银行商城支行贷款300万元，该借款经过倒贷，已经与银行形成新的民事法律关系，不存在不能归还的问题，即使到期不能归还也应由新的贷款人向银行归还或由银行执行抵押物从中得到偿还。（2）向邮储银行的400万元贷款，担保人宁夏担保集团已经提出民事诉讼，通过民事途径解决，宁夏担保集团不是金融机构既是存在损失也不应构成该罪，宁夏担保集团是以提供担保为经营方式的盈利机构，其在经营活动中的经营性亏损是作为经营活动的正常现象，存在问题也是民事法律调整的范畴，不能出民入刑构成犯罪。截止目前为止，宁夏担保集团依据反担保合同已经通过民事诉讼程序经过审判进入执行环节。在此期间，法院执行查封冻结三套房屋，最终是否给宁夏担保集团造成损失并没有定论。因此，本案没有给银行或其他金融机构造成重大损失或具有其他严重情节，故不构成骗取贷款罪。综上所述，被告人的行为不构成犯罪。被告人杨丰瑞对起诉书指控的罪名、犯罪事实、公诉机关出示的证据及提出的量刑建议均不表异议，当庭自愿认罪，辩称：是王阳决定让其自用贷款80万元；其提供的宁夏凤瑞医药连锁有限公司的资料都是真实的，后面提供虚假贷款资料是梁智超提供。辩护人的辩护意见是：第一，被告人杨丰瑞不构成骗取贷款罪。（1）被告人杨丰瑞参与共计700万元的两笔贷款，均未对银行及担保公司造成损失。（2）本案并不存在《刑法》第一百七十五条之一所规定的其他严重情节。（3）起诉书所指控的被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞向宁夏银行商城支行的300万元贷款，并不存在通过欺骗手段骗取贷款的情况。第二，量刑方面，被告人杨丰瑞具有自首情节；不是本案犯意发起者，在办理贷款过程中所起作用较小，并未实际控制、使用该700万元贷款，系从犯；被告人杨丰瑞系初犯、偶犯。综上，应判决被告人杨丰瑞无罪，如认为被告人构成骗取贷款罪，也应全面考虑其法定及酌定量刑情节，建议判处其拘役，并适用缓刑。被告人刘文俊对起诉书指控的罪名、犯罪事实、公诉机关出示的证据及提出的量刑建议均不表异议，当庭自愿认罪。辩护人的辩护意见是：第一、公诉机关对被告人刘文俊涉嫌犯骗取贷款罪的指控不能成立，理应宣告无罪。（1）被告人刘文俊主观上无骗取贷款的主观故意，在客观上并未实施骗取贷款的行为。（2）从结果看，本案涉及的宁夏银行、邮政银行发放的两笔借款并无实际损失，各被告人也未利用贷款从事任何非法活动。第二，量刑方面，如果贵院认为被告人刘文俊确已构成本罪，由于其具有自首和未造成损失、且系初犯、偶犯等法定和酌定量刑情节，恳请贵院对被告人刘文俊免除刑事处罚。被告人成才俊对起诉书指控的罪名、犯罪事实、公诉机关出示的证据及提出的量刑建议均有异议，辩称：没有任何人让其去运作这件事，当时只是问其能不能做这笔贷款业务，其行为是否构成犯罪请法院公正判决。辩护人的辩护意见是：本案指控被告人成才俊犯骗取贷款罪的事实不清，证据不足，罪名不能成立。第一，从整个案件来看，由于银行最终并没有损失，再以骗取贷款罪追究被告人成才俊的刑事责任，没有法律依据。第二，从被告人成才俊的具体行为来看，被告人成才俊只是正常介绍了业务，为贷款人联系银行，正常合法的向银行介绍了贷款业务，对于虚构贷款用途、提供虚假贷款资料不知情也未参与，从而追究被告人成才俊的刑事责任没有充足的事实依据。经审理查明，2014年3月至11月间,被告人王阳、刘文俊、（田某、潘某另案处理）自筹资金1200万元由被告人梁智超经手借给被告人武征使用，后被告人武征无力偿还。2015年初，被告人杨丰瑞因购买营业房扩大经营联系被告人武征帮忙贷款，被告人武征借此与被告人梁智超、王阳、刘文俊（林某、潘某、田某另行处理）协商决定，由被告人武征联系贷款人、担保物向银行贷款用于偿还欠款。2015年5月11日被告人武征、杨丰瑞经协议，由被告人武征以被告人杨丰瑞及其宁夏凤瑞医药连锁有限公司名义向银行申请贷款。[其中向宁夏银行小企业中心贷款100万元，由杨丰瑞、索某、武征互保；向邮储银行（直属支行）银川民族街支行贷款400万元，由白某某、王淑梅提供房产做抵押、索某提供反担保；向宁夏银行商城支行贷款250万元，由刁某提供土地房产抵押；武征以其在“年产30万吨碳基新材料项目中认购的750万股份”作为抵押，如未按期还贷，杨丰瑞享有优先受偿权]。后被告人武征、杨丰瑞、王阳、梁智超、刘文俊、（林某、潘某、田某另行处理）协商贷款还账事宜，决定被告人杨丰瑞自用贷款80万元，余款由被告人武征、王阳等人使用，各自负责自用款项的偿还义务。被告人杨丰瑞以其宁夏凤瑞医药连锁有限公司作为贷款主体，以生产经营为由向邮储银行宁夏分行原直属分行（以下简称邮储银行）申请贷款400万元。被告人王阳联系到时任宁夏担保集团业务一部副经理被告人成才俊，让其运作以宁夏担保集团向贷款银行提供担保，并联系宁夏保安**物医药有限公司作为受托支付方实际控制贷款；被告人梁智超联系宁夏嘉申骅商贸有限公司法人索某以其公司为宁夏担保集团提供反担保，并提供虚假贷款所需相关资料与银行对接；被告人武征与白某甲达成协议由白某甲无偿使用180万元贷款，由白某甲提供两处房产作为反担保物；被告人刘文俊与成才俊对接贷款担保相关事宜。2015年4月27日，邮储银行将400万元贷款受托支付到宁夏保安**物医药有限公司，后转至被告人王阳中国银行账户。2015年3月，在被告人杨丰瑞以其宁夏凤瑞医药连锁有限公司向邮储银行申请贷款400万的同时，又以其宁夏凤瑞医药连锁有限公司名义，使用虚假贷款资料，由宁夏银行商城支行信贷员吴某联系宁夏融合信通担保公司提供担保，被告人武征与刁某使用贷款150万，以刁某位于永宁县望洪镇名下38440平米商业用地及地上面附着物作为担保物，以购进药品为由向宁夏银行申请贷款300万元。2015年5月27日，宁夏银行商城支行将300万元贷款受托支行至宁夏保安**物医药有限公司，后转至林某（另行处理）中国银行账户。2016年4月23日，被告人杨丰瑞以宁夏凤瑞医药连锁有限公司向邮储银行申请的400万元贷款逾期。2016年12月15日，邮储银行向宁夏担保集团追偿，担保集团为宁夏凤瑞医药连锁有限公司代偿贷款本息共计4351148.25元。目前，邮储银行将该笔借款已收回，所有手续已完结。代偿后，担保集团于2017年1月4日将宁夏凤瑞医药连锁有限公司、宁夏嘉申骅商贸有限公司，杨丰瑞、唐某、白某某、王淑梅等人向银川市金凤区人民法院提起追偿权诉讼。2017年11月3日向银川市金凤区人民法院提起强制执行申请。2016年5月26日，宁夏凤瑞医药连锁有限公司向宁夏银行申请的300万元贷款到期，由于借款人及担保人均无力偿还贷款，为防止造成更大损失，宁夏银行与该笔贷款的担保人和反担保人经过磋商，由反担保人刁某作为借款主体，以其名下商业用地及地上附着物作为抵押担保向银行借款。2016年底，宁夏银行与以上三方达成协议，由宁夏凤瑞医药连锁有限公司和宁夏融合信通担保公司进行担保，采用借新还旧的方式对宁夏凤瑞医药连锁有限公司的逾期贷款进行重组转化，经总行批准同意，宁夏银行2017年2月10日办理了以刁某为借款人的借新还旧贷款400万元，期限二年。2017年12月20日，宁夏公安厅立案侦查，被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞、刘文俊、成才俊、林某经公安机关传唤主动到案接受调查，并如实供述。上述事实，有下列公诉机关向法庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1.受案登记表、立案决定书、到案经过，证实2017年12月6日，宁夏国有资产投资控股集团有限公司向宁夏回族自治区公安厅报案，并移送被告人成才俊等人涉案材料，公安机关于2017年12月20日立案，2018年4月11日将被告人王阳、刘文俊、林某等人另立诈骗案。2019年3月26日，经宁夏回族自治区××区证实，被告人武征、梁智超、王阳、刘文俊、成才俊均系经传唤后主动到案接受调查。2.常住人口信息、违法信息，证实本案被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞、刘文俊、成才俊涉嫌犯罪时系成年人，已达负刑事责任年龄。经公安机关查询，各被告人均无违法犯罪记录。3.拘留证、不批准逮捕决定书、取保候审决定书、逮捕证，证实2018年3月14日杨丰瑞、王阳、刘文俊、梁智超、2018年3月19日武征、成才俊因涉嫌骗取贷款罪，被宁夏回族自治区公安厅刑事拘留；2018年4月13日宁夏回族自治区公安厅以王阳、刘文俊、梁智超、武征、杨丰瑞涉嫌贷款诈骗罪、以王阳、刘文俊、梁智超涉嫌诈骗罪提请批捕，2018年4月18日以成才俊涉嫌贷款诈骗罪提请批捕；2018年4月20日、25日宁夏回族自治区检察院对上述6人以事实不清、证据不足作出不批准逮捕决定。2018年4月20日杨丰瑞、王阳、刘文俊、梁智超、武征被取保候审，4月25日成才俊被取保候审。2018年7月17日宁夏回族自治区公安厅再次以王阳、刘文俊、梁智超、武征、杨丰瑞、成才俊涉嫌贷款诈骗罪、王阳、刘文俊涉嫌诈骗罪提请批捕，2018年8月8日宁夏回族自治区检察院再次以贷款诈骗罪事实不清、证据不足作出不批准逮捕决定。2018年8月10日宁夏回族自治区公安厅向宁夏回族自治区检察院提出复议，2018年8月17日经宁夏回族自治区检察院复议认为杨丰瑞等6人的行为涉嫌贷款诈骗罪，作出批准逮捕决定。2018年10月16日公安机关以贷款诈骗罪对林某、田某、潘某取保候审。4.协议书，证实（1）2015年5月11日武征与杨丰瑞达成协议，由武征以杨丰瑞及其宁夏凤瑞医药连锁有限公司名义向银行申请贷款，其中向宁夏银行小企业中心贷款100万元，杨丰瑞、索某、武征互保；向邮储银行（直属支行）银川民族街支行贷款400万，由白某某、王淑梅提供房产做抵押、索某提供反担保；向宁夏银行商城支行贷款250万元，由刁某提供土地房产抵押；武征以其在“年产30万吨碳基新材料项目中认购的750万股份作为抵押，如未按期还贷，杨丰瑞享有优先受偿权。（2）2015年4月17日武征与白某某达成协议，由白某某提供白某某名下、王淑梅名下两处房产，由武征以杨丰瑞及其宁夏凤瑞医药连锁有限公司名义向邮储银川民族街支行贷款400万元，贷款中180万元由白某某无偿使用，如违约武征以其在“年产30万吨碳基新材料项目中认购的400万股份作为抵偿，白某某享有优先受偿权。同时武征将该股份过户至杨丰瑞名下，杨丰瑞同意将该股份以220万元出售给白某某。（白某某、武征、杨丰瑞三方签字）5.宁夏凤瑞医药连锁有限公司小企业贷款档案、小企业流动资金借款合同、借据、放款通知单、宁夏凤瑞医药连锁有限公司向宁夏担保集团提供的贷款资料、小企业保证合同、银行凭证、代偿通知书、债务履行确认书，证实宁夏凤瑞医药连锁有限公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行申请贷款所需提交的相关资料及银行审批资料，以及向宁夏担保集团提供的贷款企业申请贷款所需提交的相关资料和担保集团审批资料。2015年4月8日，宁夏凤瑞医药连锁有限公司（杨丰瑞）与宁夏邮储银川分行签定贷款合同，金额400万元，期限为一年，用途为生产经营，宁夏担保集团有限公司为宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款400万元提供担保；2015年4月24日，邮储银行民族街支行向宁夏凤瑞医药连锁有限公司转款400万元；2016年12月14日，中国邮储银行银川分行向宁夏担保集团公司发出代偿通知，要求担保公司代偿其所担保的贷款4351148.25元，同日履行代偿并经银行确认。6.宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款资料、流动资金借款合同、保证合同、宁夏银行授信业务审查表及会议记录、宁夏银行客户回单确认单，证实宁夏凤瑞医药连锁有限公司向宁夏银行股份有限公司商城支行申请贷款所需提交的相关资料。2015年5月25日，宁夏凤瑞医药连锁有限公司（杨丰瑞）与宁夏银行商城支行签定贷款合同，金额300万元，期限二年，用途购进药品，宁夏融合信通担保公司为该笔贷款担保，并签定保证合同；2015年5月13日，宁夏银行同意给杨丰瑞贷款300万元，2016年11月19日宁夏银行同意给刁某贷款400万元，用于转化宁夏凤瑞医药连锁有限公司300万元贷款，余款用于购进鸡苗；2015年5月27日，宁夏银行向宁夏凤瑞医药连锁有限公司转款300万元。7.宁夏银行商城支行关于宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款情况说明，证实宁夏银行商城支行于2015年5月受理宁夏凤瑞医药连锁有限公司(以下简称凤瑞医药公司)借款申请,通过审批后于2015年5月27日发放300万元贷款,期限一年,贷款用途为购进药品。担保方式：由宁夏融合信通担保有限公司、乔保飞、陈晓岚、杨丰瑞提供个人连带保证担保,刁某以自已名下的土地向宁夏融合信通担保有限公司提供反担保。截止2017年2月10日贷款转化日,借款人累计拖欠银行本息共计3447157.28元(其中贷款本金300万元,利息447157,28元)。一、宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款逾期催收。自2015年12月借款人开始欠息,贷款2016年5月26日逾期后,支行对借款人及担保人进行了催收,但借款人一直未履行还款义务,担保人宁夏融合信通担保有限公司由于其他担保业务逾期,保证金已经不足以代偿本笔不良贷款本息,无法履行代偿义务。二、宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款重组情况。贷款到期后由于借款人及担保人当时均无力偿还贷款,为防止造成更大损失,支行通过催收借款人及担保人,与该笔贷款的担保人和反担保人积极磋商,由反担保人刁某作为借款主体,以其名下商业用地及地上附着厂房作为抵押担保向宁夏银行商城支行借款。至2016年末宁夏银行商城支行与以上三方达成协议,由宁夏凤瑞医药公司和宁夏融合信通担保公司进行担保,采用借新还旧的方式对宁夏凤瑞医药公司的逾期贷款进行重组转化,经总行批复同意,宁夏银行商城支行2017年2月10日办理以刁某为借款人的借新还旧贷款400万元。刁某因父亲发生车祸,家中承担了过多的医疗费用,无力经营,造成经营短暂停滞,因此导致刁某贷款在宁夏银行商城支行从2017年9月开始欠息,欠息金额为317182,15元。目前刁某已向宁夏银行商城支行做出书面还款承诺,从6月份开始归还所欠利息。8.宁夏邮政储蓄银行银川市分行关于宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款情况说明，证实2015年3月30日,宁夏担保集团有限公司(以下简称担保集团)推荐宁夏凤瑞医药连锁有限公司(以下简称凤瑞医药)在原邮储银行宁夏区分行直属支行办理小企业担保贷款,担保集团出具担保意向书,同意向该客户提供500万元全额担保。2015年4月8日,原直属支行审贷会研究同意向凤瑞医药发放400万元小企业担保贷款,并与当日与担保集团签订了《担保合同》,2015年4月24日,发放贷款400万元,期限12个月,贷款用途为购进药品。原直属支行贷款发放采取受托支付,支付至宁夏保安**物药品有限公司账户。凤瑞医药在直属支行贷款期间,共计出现4次利息逾期，2016年4月23日凤瑞医药本息全额逾期,拖欠该行本金400万,利息53962.81元,客户表示己经无力归还,2016年8月原直属支行机构撤销,银川市分行于2016年9月接收该笔逾期贷款。直至2016年12月15日,担保集团同意该行对担保集团在该行的保证金账户中的保证金进行扣划,共计扣划本息4351148.25元(本金400万元,利息53962.81元,罚息297185.44元)。该笔贷款全额结清,相关材料己经交由担保集团留存。目前该笔借款己收回,所有手续已完结。9.宁夏担保集团有限公司关于宁夏凤瑞医药连锁有限公司400万融资担保项目追偿情况说明，证实宁夏担保集团有限公司是宁夏国有资产投资控股集团有限公司全资子公司,企业类型为一人有限责任公司(法人独资)。2015年4月2日,宁夏担保集团有限公司(下称“担保集团”)授权审批通过宁夏凤瑞医药连锁有限公司400万元,为期1年的融资担保贷款项目。2015年4月24日,项目完成出保工作,到期日为2016年4月23日。反担保措施:以白某某及王淑梅个人名下房产提供抵押反担保;由宁夏嘉申骅商贸有限公司提供保证反担保;由股东杨丰瑞、唐某提供个人连带责任保证反担保。该笔贷款到期后,宁夏凤瑞医药连锁有限公司未能按照约定时间还本付息,导致邮储银行宁夏分行直属支行于2016年12月15日从担保集团账户中扣划4351148.25元,用以清偿宁夏凤瑞医药连锁有限公司所欠全部借款本息。代偿后,担保集团于2017年1月4日将宁夏凤瑞医药连锁有限公司、宁夏嘉申骅商贸有限公司,杨丰瑞、唐某、白某某、王淑梅等人作为被告向银川市金凤区人民法院提起追偿权诉讼。银川市金凤区人民法院于2017年5月9日判决书下发后,杨丰瑞以违约金过高为由向银川市中级人民法院提起上诉,银川市中级人民法院于2017年9月25日开庭审理此案。因被告人杨丰瑞经依法传唤未到庭参加诉讼,法院按撤回上诉处理并做出裁定书,裁定一审判决自裁定书送达之日起发生法律效力。担保集团于2017年11月3日向银川市金凤区人民法院提起强制执行申请。2018年3月5日金凤区法院选取评估机构对相关抵押物进行评估,目前评估报告尚未出具。10.民事判决书、民事裁定书，证实本院于2017年5月9日以（2017）宁0106民初307号民事判决书判决：一、被告宁夏凤瑞医药连锁有限公司偿还原告宁夏担保集团有限公司代偿款4351148,25元,支付违约金435114,83元,合计4786263.08元;并以代偿款4351l48.25元为基数,自2016年12月16日起按年利率6.15%支付代偿款利息,付至本判决确定的给付之日;二、被告宁夏嘉申骅商贸有限公司、杨丰瑞、唐某对被告宁夏凤瑞医药连锁有限公司上述债务承担连带清偿责任;保证人在承担保证责任后,有权向债务人追偿；三、如被告宁夏凤瑞医药连锁有限公司在本判决确定的期限内未履行还款义务,则可拍(变)卖被告白某某、王淑梅的房产二套,所得价款优先清偿原告宁夏担保集团有限公司上述债权;抵押人在原告实现抵押权后,有权向债务人追偿。银川市中级法院于2017年9月26日以（2017）宁01民终1676号民事裁定书裁定，本案按上诉人杨丰瑞撤回上诉处理。11.宁夏凤瑞医药连锁有限公司财务报表、宁夏嘉申骅商贸公司财务报表、宁夏保安**物药品有限公司印章，证实由唐某提供的2014年至2017年宁夏凤瑞医药连锁有限公司的财务报表包括利润表、资产负债表、现金流水系该公司真实财务数据；由高小白提供，韩某某所作的宁夏凤瑞医药连锁有限公司及宁夏嘉申骅商贸公司2013-2015算度财务报表包括利润表、资产负债表、现金流水系该公司虚假的财务数据。宁夏凤瑞医药连锁有限公司与宁夏保安**物药品公司签定药品购销合同中，保安康公司印章非该公司原印章。（二）辨认笔录，证实经证人高某某辨认，被告人梁智超是向其提供杨丰瑞宁夏凤瑞医药连锁有限公司的反担保方宁夏嘉申骅公司的财务报表、购销合同的人；证人韩某某是为上述两公司做财务报表并提供电子资料的人。经证人鲍某辨认，被告人梁智超是向其提供杨丰瑞医药公司与宁夏保安**物药品公司购销合同，让其刻印宁夏保安**物药品公司印章的人。（三）证人证言1.证人马某的证言，证实其系邮政储蓄银行灵武支行员工。2015年其在银川直属支行工作期间，副行长耿某给其安排办理宁夏担保集团（经手人成才俊）为杨丰瑞的宁夏凤瑞医药连锁有限公司提供担保的一笔400万元贷款业务，后该笔贷款逾期宁夏担保集团代为全额偿还。在办理400万元贷款最后发放手续的是杨丰瑞和王阳。贷款审查过程中，其对宁夏凤瑞医药连锁有限公司的经营状况、资产核实不祥细，对受托帐户保安康公司药品购销合同的真实性没有核实，没有收过他人好处。2.证人耿某的证言，证实2014年至2015年期间，其担任中国邮储银行宁夏分行副行长。宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款的400万元业务是宁夏担保集团的成才俊介绍的，担保集团的担保是实质性担保，银行只认担保公司的担保函，该贷款业务的流程没问题，但信贷员对贷款资料的审查是否有效就不知道了，其督促过业务员，没收过他人好处。3.证人吴某的证言，证实其系宁夏银行商城支行信贷员。与王阳、成才俊系校友，通过成才俊认识梁智超、林某。梁智超需要贷款提交了宁夏凤瑞医药连锁有限公司相关材料，其给联系的融合信通担保公司，由该担保公司担保，其明知贷款用途与申请内容不符，但还是给杨丰瑞办理了贷款300万业务。其收王阳转帐5.4万元。后从王阳处得知该笔贷款系武征还王阳的欠款，该款逾期后，经行领导同意由刁某向行里贷款400万偿还原贷款，现贷款2019年到期。出于受王阳、成才俊的请托，收取王阳5.4万的现金，还有担保公司担保，王阳也承诺出现问题由他来还，因此在审核贷款中没有严格履行职责只是作形式审查，没能发现宁夏凤瑞医药连锁有限公司出现重复贷款情况。4.证人谢某的证言，证实其在2015年担任宁夏银行商城支行个人营销部科长。宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款300万元的业务到期后，其招集杨丰瑞、刁某、融合信通的曹通，说明责任关系，刁某为保住自己的资产，杨丰瑞为继续经营，形成300万元不良贷款转化方案，以刁某为主贷人，杨丰瑞和融合信通提供担保，重新贷款400万元，除偿还原有300万元贷款本息外，余款40多万元由刁某使用继续经营。融合信通的保证金是在盐池支行，其行划不了款，且数额不足，总行也不会同意划保证金，一但划扣，融合信通将无法在其行进行担保业务。5.证人张某某的证言，证实其在2015年担任宁夏银行商城支行行长助理。宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款300万元的业务到期后，银行进行了催收，杨丰瑞经营不善无偿还能力，融合信通公司的保证金数额不能够划扣，后三家达成协议，由刁某为主贷人，杨丰瑞和融合信通作为担保人，重新贷款400万元，除偿还原有300万元贷款本息外，余款40多万元由刁某使用，继续经营，该作法符合规定。6.证人门某的证言，证实其系宁夏担保集团有限公司业务三部负责人。2015年，公司一部成才俊推荐的宁夏凤瑞医药连锁有限公司杨丰瑞的贷款业务，按程序经审查符合要求，只是宁夏凤瑞医药连锁有限公司偿还能力较弱，抵押物未进行评估，碍于成才俊的情面，公司有关领导过问过，就给予办理。7.证人高某甲的证言，证实其系宁夏担保集团有限公司业务三部业务员，系宁夏凤瑞医药连锁有限公司杨丰瑞贷款担保业务的经办人，与梁智超、刘文俊系同事、同学关系。2015年，公司一部成才俊推荐了宁夏凤瑞医药连锁有限公司杨丰瑞的贷款业务，经部门负责人门某同意按程序经审查符合要求，只是宁夏凤瑞医药连锁有限公司偿还能力较弱，抵押物未进行评估，反担保物两处房产的价格评估报告是成才俊或刘文俊提供的，宁夏凤瑞医药连锁有限公司和反担保方宁夏嘉申骅公司的相关基础资料是成才俊提供的，宁夏嘉申骅公司的购销合同应该是梁智超提供的，杨丰瑞的宁夏凤瑞医药连锁有限公司和反担保方宁夏嘉申骅公司的财务报表是韩某某会计做的，碍于对成才俊的信任，加上他多次保证贷款如有问题由他负责，就没有做实质审查，给予了办理。7.证人唐某的证言，证实其系杨丰瑞的妻子、宁夏凤瑞医药连锁有限公司的股东。宁夏凤瑞医药连锁有限公司因要扩大经营购买营业房，申请贷款的事由杨丰瑞通过武征、梁智超具体办理，梁智超借走过公司印章说是办理贷款用，提供给两家银行贷款资料中的公司相关财务资料是假的，内容数据与原始数据不符，谁做的不知道。2014年杨丰瑞向宁夏银行贷款100万元期间，韩某某来公司看过营业额数据，贷款用途是为了在海亮国际购买营业房。公安机关所出示的宁夏凤瑞医药连锁有限公司与健康堂、古方医药公司鉴定的药品购销合同是假的，不知道是谁签的。8.证人鲍某的证言，证实其系银川兴庆区飞扬彩印设计制作部负责人，与梁智超相识。2015年期间，梁智超拿着宁夏保安**物药品有限公司与宁夏凤瑞医药连锁有限公司的购销合同，让其给刻的宁夏保安**物药品有限公司的印章，用完后其就收回销毁，知道私刻企业印章是违法的。9.证人郑某的证言，证实其系宁夏古方医药有限公司后勤经理，与宁夏凤瑞医药连锁有限公司没有经济往来，公安机关所出示的2013年3月1日和2014年1月5日购销合同及印章是假的。10.证人李某某的证言，证实其系宁夏九州欣医药有限公司主任，公司是修正药业银川唯一代理机构。2013年8月，公司聘请杨丰瑞为业务员做药品销售，2015年后公司没有再和杨丰瑞签定授权委托。公安机关所出示的宁夏凤瑞医药连锁有限公司贷款资料中药品购销合同中药品都是批发的，宁夏凤瑞医药连锁有限公司只能做零售没有批发资格，不清楚合同上为什么没有九州公司的印章，而只有宁夏凤瑞医药连锁有限公司的印章。11.证人索某的证言，证实其系宁夏嘉申骅商贸有限公司法人。通过郑东先后认识了武征和梁智超。2015年因梁智超帮其贷款，让其帮忙给宁夏凤瑞医药连锁有限公司向宁夏担保公司进行反担保。其给梁智超提供过公司的相关证明资料，但没有给担保集团提供过资料，具体手续都是梁智超办理，其本人去宁夏担保集团签过合同。公安机关出示的公司购销合同都是假的，是梁智超伪造的。12.证人白某乙的证言，证实其系宁夏东恒福德餐饮有限公司职员。2015年3月其给王阳介绍过同学刘某某，用刘某某家保安康公司帐户给王阳转贷款两笔共700万。8月6日王阳要把那700万元通过保安康公司转给杨丰瑞，因为是其介绍联系的，其就和林某、王超、潘某在银行用几十万元反复办理了退款手续形成700万元的银行流水。倒流水的款不清楚来源。刘文俊提出做购销合同要用保安康公司印章，问刘某某要过但刘某某未给。13.证人刘某某的证言，证实白某乙通过袁一芳找到其，用其家保安康公司账户给白某乙提供的账户转过款，后白某乙再次联系其将款又通过公司转给杨丰瑞。当时其在国外联系其母亲给办理的。保安康公司没有和宁夏凤瑞医药连锁有限公司签过任何合同，公安机关出示的购销合同上的公司印章是假的。14.证人白某甲的证言，证实其系宁夏洁宁浩活性碳有限公司负责人。其和武征有经济往来，武征向其宁夏洁宁浩活性碳有限公司投资400万元占股4%，但没有股权证明，武征是公司的财务负责人。2015年武征要贷款让其提供抵押，答应给其使用贷款资金180万元，期限两年，如果不给180万贷款就将武征400万元的股权转让，所以其就用两套房产进行了抵押。400万元贷款下来后被王阳拿走，武征失联，现房产被金凤区法院裁定给宁夏担保集团。15.证人白某某的证言，证实其系白某甲的妹妹。武征向宁夏洁宁浩活性碳有限公司投资400万占股4%，但没有股权证明。2015年，其家里要用房产作抵押贷款，武征知道后主动联系说他有关系可以多贷款，让其家提供抵押，答应给其家使用贷款资金180万，期限两年，如果他还不了就将他的400万元股权转让，所以其家用两套房产进行了抵押，并让武征签定了股权转让协议，同时让杨丰瑞也签了字。400万元贷款下来后武征失联，现房产被金凤区法院裁定给了宁夏担保集团。16.证人刁某的证言，证实其在2015年让武征帮忙联系贷款，用其名下永宁永洪58.7亩土地抵押给融合信通担保公司作担保，以杨丰瑞宁夏凤瑞医药连锁有限公司为主贷方向宁夏银行贷款300万元，但借款下来后武征他们一直瞒着其，其知道后找到杨丰瑞要款，杨丰瑞承诺到期还贷后解除其的抵押但没有实现，后其和杨丰瑞协商借款各用一半。8月6日杨丰瑞现给其转款120万元，给武征土地证时武征借给其30万元，300万元银行借款到期后，杨丰瑞还不上，说和银行谈好再以其的名义贷款把贷款还上，余款让其用，宁夏银行的人也给其做工作，其就以个人作贷款主体，用土地做抵押，杨丰瑞和融合信通担保公司做担保向银行贷款400万，偿还以前300万本息和担保费，其拿到50多万元，贷款时间到2019年2月10日。17.证人邹某的证言，证实其系贺兰新凤城家园房屋信息部负责人。2014年8至9月，杨丰瑞通过信息联系其要买海亮国际5号地一处营业房，先给其交了1万多元的定金，首付没有交全，其后来将首付退给杨丰瑞。2015年上半年杨丰瑞说家里有事不买房了，定金也不要了。18.证人潘某的证言，证实（1）其在宁夏吴忠中汇金超管理有限公司工作，系吴忠利通区政协委员。其参与协商通过贷款主体杨丰瑞向银行贷款还其借款的事情,并实施了送贷款基础资料,操作王阳和林某账户给保安康公司转账及退款给杨丰瑞，偿还银行先期利息的行为。（2）其和王阳、刘文俊、梁智超、武征、林某、田某一起商议如何贷款,最后达成共识,通过贷款主体杨丰瑞向宁夏银行和邮储银行贷款,后期杨丰瑞也和其几人一起商议如何贷款。商议贷款的目的是让武征通过偿还梁智超借款，最终偿还其、王阳、田某、刘文俊的1200万元借款。最终实际贷款700万元全部到了王阳和林某的账户,王阳和刘文俊决定把这700万元以月三分五的利息放贷给李飞等人。刘文俊还让其给一个叫韩某某的会计送过贷款基础资料,资料是梁智超给其的。其还参与了从王阳和林某银行账户把700万元银行贷款退给保安康公司再退给杨丰瑞的事,当时其操作王阳和林某账户给保安康公司转的账。700万元贷款放款前,其不知道贷款本金和利息由谁偿还,没有人给其说过。放款后,王阳让其用其和王阳、田某、刘文俊放贷挣的钱还邮储银行400万元贷款利息三次3个月,还宁夏银行300万元贷款利息一次一个月,钱是林某银行账户上的钱，由杨丰瑞偿还剩下的贷款利息，其几人和杨丰瑞达成口头协议。至今其几人未偿还700万元贷款本金。（3）2014年，其与王阳、林某、田某共同出资750万元，给时任中国银行民族北街支行负责人刘文俊放贷赚钱，后刘文俊将款借给梁智超，梁智超又将款借给了武征。到期后武征未能够还款就提出由武征出面让杨丰瑞申请贷款还潘某、王阳、林某、田某的钱，贷款申请由武征负责，具体操作由梁智超负责，杨丰瑞配合办理贷款。王阳通过白某乙联系宁夏保安**物药品公司作为受托单件，贷款下来后杨丰瑞来要钱，其与王阳、林某、田某等协商借给120万元，为不给保安康公司找麻烦还让杨丰瑞做了退款手续。其多次参与协商贷款事宜。19.证人林某的证言，证实其在宁夏吴忠德阅基金管理公司工作。2015年，王阳、潘某、田某筹款750万借给刘文俊，刘文俊又自筹款400多万元，共12000万元借给梁智超，梁智超将款借给武征，后武征无法还款。武征让杨丰瑞贷款是为了给其和王阳等人还款。邮储银行400万元，宁夏担保集团是王阳找的，宁夏银行300万元，担保公司是梁智超找的。杨丰瑞在第一笔邮储贷款放款前就知道贷款的真实用途，是武征用来给其几人还款的。梁智超给成才俊承诺贷款办好给成才俊二三十万元的好处，在场的还有其、刘文俊。20.证人田某的证言，证实其系个体经营者，和王阳、刘文俊是同学关系，通过王阳认识潘某，把钱借给刘文俊后认识了梁智超。2014年其借款150万给中国银行民族北街支行的刘文俊，刘文俊将钱借给了梁智超，梁智超又借给了武征，武征后来还不上。经多次催要，刘文俊说武征有个叫杨丰瑞的朋友可以贷款给武征还钱。直到贷款快下来时，其第一次见杨丰瑞和武征，是讨论武征怎么给杨丰瑞承诺还贷的事，后来贷款下来杨丰瑞替武征把钱给其四人还了。具体贷款的情况其不清楚，也没有参与，只是在贷款下来后和杨丰瑞在中国银行民族街支行把杨丰瑞多次取出的420万现金，直接在柜台上转存到王超帐户上。什么原因不知道。（四）被告人的供述与辩解1.被告人武证供述与辩解，证实（1）其向梁智超陆续累计借款有4000万元，2014年5月就没有再打欠条，到2014年10月其与梁智超的帐应该是平的。2015年初，其向梁智超借款450万有其写的欠条，有200万元是从林某的帐户出的款，后来林某拿其写的450万元欠条向法院起诉，法院院判其败诉，执行了其位于银川市××区的房产。事后梁智超让其和杨丰瑞在给他向索德印借款450万元借款合同上提供担保，梁智超借给其的450万元就是梁智超向索德印的借款。之后其向索德印陆续还款200多万元。其认为其不欠梁智超的钱，要求核对其与梁智超之间的资金往来帐目后才能确认是否欠梁智超的钱。（2）2014年10月，杨丰瑞要用钱让其帮忙借款100万，杨丰瑞适用80万，余款可以让其使用，其联系了梁智超让梁智超帮忙办理。2015年初，梁智超找其说他借给其钱是别人的，节前要还，让其见见借款人就是王阳。后来刘文俊告诉其，其欠梁智超的钱中有他的钱，要与其商量怎么还钱的事。在其的办公室，刘文俊、林某、梁智超，还有两人其不认识代表王阳的人，当时刘文俊提出让其付款还帐，其说没有途径，梁智超就说杨丰瑞要贷款，剩余贷款其可以还王阳等人的帐。两天后他们再次找其商量贷款的事，王阳也在，刘文俊提出在场的人都帮助杨丰瑞办贷款，贷款除杨丰瑞所需的，余款由王阳使用做生意挣钱相当于其给他们还帐。经其与杨丰瑞商量，杨丰瑞同意由他贷款使用80万，余款由其使用。梁智超让其找白某甲协商用房产做抵押，白某甲提出用款250万元其答应，同时签定协议。杨丰瑞明知贷款下来王阳要用余款还其的欠款，但王阳承诺用余款做生意，谁用谁还。其承诺用活性耐碳股份做担保进行转让。（3）王阳主要负责通过成才俊和吴某疏通宁夏担保集团和银行的关系,安排梁智超和刘文俊具体办理贷款,刘文俊在其几个人开会时明确说贷款出问题他负责想办法解决。梁智超主要负责向担保集团和银行提供资料,对接担保集团和银行的人，他是这笔贷款的具体执行人。我主要是说服杨丰瑞贷款,及开会商议贷款的事。林某主要协助梁智超跑贷款。（4）有三笔款项其不承认：第一笔是2015年6月刘文俊和林某在王阳位于湖滨街附近的办公室里威胁其签订的假的借款合同300万元;同一天,他们还威胁梁智超也签订了一份借款200万元的假合同,并附有借条、借款借据,并让给梁智超做担保还签了保证担保合同。给梁智超借款200万元签的保证合同债权人一栏是空的，是刘文俊和林某是让空着。第二笔是2014年9月份左右其向梁智超借款100万元,其让其公司财务人员尚迎春给梁智超打的借款手续,实际使用人是其,后100万元还给梁智超了,忘记让尚迎春拿回条子。后来其去东北,林某起诉了尚迎春,法院进行调解,尚迎春败诉。第三笔是2015年1月份左右,其向梁智超借款400万元,事后梁智超告诉其这400万是索德印的钱,其就陆续给索德印还了200多万,其他担保人还了剩下的钱,借款合同我没有向梁智超拿回来。2015年7月份林某又拿这400万借款合同起诉我,主张200万,这400万实际上其己经给索德印还清了,法院判其败诉。（5）其向梁智超打的条子出借人是空白的,后来应该是梁智超把条子又给了林某,所有借条上林某的名字都不是其写的。其从来没有向刘文俊借过钱。贷款700万全部被王阳拿走说让其还梁智超的欠款。2.被告人梁智超供述与辩解，证实（1）2014年,其和王阳、刘文俊、潘某、田某等人以民间放贷的形式给武征放贷1200万元左右,其中包括其的400万(是武征向锁德印借款的，其提供做的担保)。大概到2015年元月，因为武征借王阳的钱还不上,其和刘文俊、王阳、潘某、林某到武征位于银川市兴庆区国贸中心9楼的办公室,找武征商量还款事宜,武征提出几个还款方案,银行贷款给王阳、刘文俊、潘某、田某还款。最终的结果是从邮储银行贷出了400万,从宁夏银行贷出了300万元人民币。（2）贷款期间,其和刘文俊、王阳、潘某、林某、成才俊、武征、杨丰瑞、吴某等人先后多次在一起商量完善贷款事项。两次贷款的主体都是武征找的杨丰瑞,邮储银行抵押物是武征入股的活性碳厂股东白某某和王淑梅的房子,宁夏银行抵押物是刁某的地,抵押物也都是武征找的,邮储银行的反担保是武征找的索某的嘉申骅公司，贷款受托支付账户是王阳找的宁夏保安康公司，邮储银行的担保是成才俊联系的宁夏担保集团公司，成才俊负责和刘文俊的同学高某甲与邮储银行支行副行长耿某对接，宁夏银行的担保融合信通，由宁夏银行的吴某联系。（3）其负责按武征、王阳、杨丰瑞的安排与担保集团公司、邮储银行、宁夏银行对接，报关、完善贷款资料；帮杨丰瑞修改贷款所用的财务报表资料；按成才俊安排以杨丰瑞凤瑞医药公司经理的名义与邮储银行副行长耿某对接贷款事项；受武征、王阳、刘文俊所托，与潘某给成才俊送了15万元现金，其出的10万元，杨丰瑞给其补上了。（4）其参与的原因第一武征说是贷款办下来会给其好处费,但最后其一分钱也没拿到;第二是王阳和刘文俊跟其放贷给武征的钱收不回来,认为其有责任,因为当时其给王阳和刘文俊说给武征放贷是安全的,结果钱收不回了;第三是其和武征认识的时间长,还想和武征接着处下去。合同谁签订的其不知道,但合同确定是王阳给其提供的。（5）贷款的事参与人有武征、王阳、杨丰瑞、刘文俊、潘某、吴某、成才俊。其中武征、王阳、成才俊、杨丰瑞承担主要责任。是武征首先提出贷款的，也是武征把杨丰瑞、王阳、刘文俊和其几人联系起来的。杨丰瑞作为贷款主体,如果决定不贷款的话,贷款也办不下来;而且在整个过程中,杨丰瑞在贷款前和王阳商量过，知道贷款的真实用途是用于武征给王阳还钱，但杨丰瑞提出贷款下来后他自己要用80万元。（6）是王阳提出由他联系成才俊、吴某,成才俊、吴某提供协助,才能办下来贷款。贷款打到了王阳控制的保安**物药品公司的账户上。关于贷款的事,王阳组织其几人开会商议过三次。武征确实欠王阳的钱,王阳在办理贷款过程中很上心。王阳的经济实力最强，王阳的父亲是干部，有一定的社会关系，其几人都听王阳的。（7）2014年3月其和王阳、刘文俊、潘某、田某一起做资金生意，共筹资金800万元，其主要做承兑汇票贴现，刘文俊负责倒贷业务，林某主要做资金拆借。其几人将800万及帮武征从索德印处借的450万元中所欠的300万元，共1200万元借给武征，武征还不上钱才出现协商贷款还帐的事情。3.被告人王阳的供述与辩解，证实2014年其和潘某、田某给刘文俊放贷750万元,其中有其的400万元、潘某的200万元、田某的150万元,潘某和其的钱是通过其贷给刘文俊的,田某的150万元他自己借给了刘文俊。年底刘文俊给其还不上钱，说其三人贷给他的钱以及他自己的500万元都贷给了梁智超,又给了武征。武征承认但没有钱还。武征提出从银行贷款还款，他可以找到贷款人和抵押物,但是其他环节需要其几人帮忙疏通。后来刘文俊跟其说,梁智超已经找好贷款人和抵押物，其就说让大家在其万达B座活动室把事情商量一下，当时其、潘某、田某、林某、刘文俊、梁智超、武征、杨丰瑞就一起商定利用杨丰端的连锁药店从银行贷款给其和潘某、田某、刘文俊等人还欠款的事宜,杨丰瑞提出贷款下来后他要用80万元购房,其他的款项用于还其几人的欠款，同时武征说他已找好两处房产做抵押。为了多贷款其又联系了其的同学宁夏担保集团有限公司的业务部经理成才俊,告知成才俊和刘文俊、梁智超把钱放出去收不回来，要办理一笔贷款，希望他帮忙。因为刘文俊跟成才俊和其都是高中同学，他俩又都是中国银行的工作人员熟悉银行贷款业务，其就安排刘文俊、梁智超负责与成才俊对接贷款担保的事情。给成才俊所在的担保集团提供相关资料,前后整了好几次,刘文俊将办理进展情况及时给其汇报。另外因为刘文俊和梁智超当时都在银行上班不方便,就让其表弟林某跟着他们干,主要就是跑腿,办理贷款中送资料、接送人的事情,转钱用的也是林某的账户。（2）邮储银行是由成才俊具体联系的，400万元贷款下来后,刘文俊和梁智超跟其说,银行要求提供与贷款方有关联的企业做为所贷款项的受托支付方,其为了保证将贷款控制在其手中，通过同学白某乙联系了宁夏保安康公司作为受托支付方。保安康公司的账号和营业执照等资料是其提供的,但宁夏丰瑞医院公司与宁夏保安康公司购销合同是哪来的其不知道，应该是梁智超弄的。购销合同是假的，没有真实的交易,只是找的一个受托支付方帐户。合同中保安康公司的公章是梁智超刻的假公章。事后听潘某说他和梁智超给成才俊送了15万现金。2015年4月份，贷款到宁夏保安康公司账户后又转到其中国银行个人账户上,其给杨丰瑞转了40万,剩余的钱其转到林某或潘某的账户上。该款现在由宁夏担保集团公司向银行代还后向法院起诉了杨丰瑞。（3）由于宁夏担保集团公司只给审批了400万元的贷款担保，其、潘某、田某、林某、刘文俊、梁智超、武征、杨丰瑞就一起商定再次利用杨丰端的连锁药店从宁夏银行贷款给其还钱，抵押物是武征找的姓刁的一块地，担保公司是宁夏银行吴某找的，哪家公司忘了，受托支付方还是其联系的宁夏保安康公司。刘文俊、梁智超、林某负责办理贷款事宜，成才俊负责与宁夏银行吴某对接。2015年5、6月贷款300万元，同样是先打入保安康公司后又转入林某中国银行帐户，其给杨丰瑞转了120万元，余款在林某帐户上。办理这事其让林某或是潘某给吴某送了5万元现金。这样就把之前刘文俊、梁智超答应给成才俊的20万结清，事后其给吴某从其中国银行个人帐户转款3万元。（4）在2015年两笔贷款下来后，杨丰瑞联系不到，武征来公司找其要钱，说贷款是以他名义贷的让其再给他120万，否则就去保安康公司闹事，并出示了与保安康公司的托付合同，其不想牵扯保安康公司，就找潘某、田某、林某、刘文俊、杨丰瑞商量，后刘文俊提出给杨丰瑞120万，但要让杨丰瑞先配合其完成给他银行帐户转款700万的流水记录，杨丰瑞同意后按刘文俊的安排利用三天进行办理。到银行实地操作转账的有其、林某、潘某、田某、杨丰瑞,王超好像第一天去了,后面网银都是潘某在操作。给杨丰瑞700万元的转账流水完成之后,其安排潘某从卜凯账户上将12O万元转给杨丰瑞,同时让杨丰瑞打了借条。（5）贷款办理中，梁智超联系银行向银行提供资料;刘文俊主要是就贷款的途径、找担保公司贷款、受托支付等贷款的事项给其提出意见；潘某在黄河银行工作过也提出过意见，还到银行送过资料；林某协助梁智超联系银行、送资料;武征主要是联系杨丰瑞贷款、找贷款的抵押物；杨丰瑞配合梁智超、刘文俊办理贷款；成才俊协调宁夏担保集团办理贷款担保,联系宁夏银行的吴某为杨丰瑞、梁智超办理贷款；吴某负责办理凤瑞医药公司向宁夏银行贷款；其联系成才俊,让刘文俊、梁智超和成才俊对接，联系保安**物医药公司为其提供受托支付账户。其几人商量贷款事宜时，梁智超、刘文俊、潘某、林某大多时间都在场。其和刘文俊明确告诉成才俊其贷款的真实情况。为了确保贷款能够按期偿还，武征还答应给杨丰瑞提供保证，用他在宁夏洁宁活性碳厂750万元的股份转让给杨丰瑞，并在他办公室签定了书面协议。（6）邮政银行贷款到帐后，其中的300万其借给李飞。宁夏银行贷款收到后林某分三笔共1200万转给了李飞。4.被告人杨丰瑞供述与辩解，证实（1）2017年4月24日，杨丰瑞向银川市公安局经侦支队报案，称其贷款700万被宁夏保安**物药品公司所骗。（2）2014年9月因想在海亮国际小区购买营业房开药店需要资金80万，其联系武征帮忙贷款。武证提出以其为借款主体多贷款，多余部分由抵押人使用。其给武征提供了贷款所用的相关手续资料,中国银行的梁智超帮着武征整理贷款所用的手续资料,武征找了三个抵押人刁某、白某某、王淑梅，2015年4月24日王阳找担保集团以其的名义在宁夏邮政储蓄银行银川市××街支行抵押贷款400万元,这笔贷款的抵押人是白某某、王淑梅(事后得知贷款下来后白某某、王淑梅支配贷款的220万元)。2015年5月27日，王阳找宁夏融合信通担保有限公司担保，以其的名义在宁夏银行商城支行贷款300万元,这笔贷款的抵押人是刁某(事后贷刁某支配贷款一半)。王阳找宁夏保安**物药品有限公司作为第三方支付。第一笔邮政储蓄的400万元贷款下来后王阳只给其40万元，还让其写了借条，该款最终转入王阳帐户。2015年5月27日第二笔宁夏银行贷款300万元下来后转入王阳表哥林某帐户，没有给其剩下的40万元，其去找武征跟王阳沟通，但一直没有给其明确答复,抵押人刁某、白某某、王淑梅他们也找武征索要贷款。2015年6月10日左右,武征找不见,刁某找其要钱,其被逼无奈去找王阳商量,最后王阳借给其120万让其给刁某,但是要让其配合他去银行办理700万元的假退款手续。2015年8月4日,王阳让王超和潘某带着其去中国银行民族北街支行办理退款手续,三天后办理完退款手续王阳给其转款120万元，其又转给了刁某。其发现被武征、王阳骗了，因为其是贷款人，但其只用款40万元。（3）贷款是武征介绍其认识的梁智超，梁智超又介绍其找的宁夏担保集团的成才俊，贷款资料是按梁智超的要求由其提供的，受托支付合同是王阳给其的，后来才知道贷款余额并不是武征开始说用于他的活性碳厂的建设，而是来偿还武征和梁智超欠王阳的欠款。在与梁智超通话中其得知为了办理贷款，梁智超在成才俊单位楼下给成才俊送了8000元的黄鹤楼烟，与潘某还在成才俊单位楼下给成才俊送过十至十五万元现金。（有通话录音）（4）邮政储蓄的400万元贷款宁夏担保公司已代偿，现已将其在金凤区法院起诉，正在执行阶段。宁夏银行的300万元，刁某作为主贷人向宁夏银行又贷款400万，已偿还了原贷款。（5）其从没有和宁夏保安**物医药公司签订过购销合同，合同内容是虚假的是王阳为贷款提供的。参与贷款的人有其、成才俊、王阳、林某、梁智超、武征。当时贷款和王阳说好其用80万元，余款王阳使用，各自负责用款的利息，后来武征联系不上，其找王阳要钱，王阳说贷款就当作武征和梁智超还他的欠款。当时武征用他洁宁活性碳厂750万的股权抵押给其，其才同意继续贷款。宁夏银行贷款是吴某负责的，吴某提前写好合同，其去签名盖章。（6）在整个贷款过程中以王阳为主和其商谈，王阳指挥督促梁智超办理贷款手续。梁智超向银行和担保集团提供贷款资料;让韩某某会计修改凤瑞医药公司财务数据。潘某在银行做的700万元假的银行退款流水，通过网银给王阳转帐，成才俊安排的贷款业务，武征联系梁智超、王阳办理的贷款，其和银行签了贷款协议,收集了一部分贷款资料交给梁超。5.被告人刘文俊的供述与辩解，证实（1）其和王阳、田某、成才俊都是同学，梁智超是以前中国银行的同事，潘某是王阳的同学,林某是王阳的哥哥,大家都互相认识。2015年2月，其和潘某、田某、王阳、梁智超在武征的办公室商量还钱的事,梁智超、武征提出贷款还钱的方案，武征已找好抵押物。王阳联系担保集团的成才俊,让其带着梁智超一起到担保集团找成才俊,成才俊了解情况后,说凤瑞医药不符合担保集团的准入条件,梁智超就说他可以搞定凤瑞医药的财务报表、出入库，后梁智超帮着杨丰瑞改贷款资料。担保集团通过了审批,贷款快发放时,需要受托支付账户,王阳联系了保安康的公司作为第三方受托支付。400万贷款下来后从保安康的账户转到林某在邮蓄银行的账户,给杨丰瑞40万元。（2）期间王阳召集其、潘某、林某、梁智超、武征、田某商量武征给其几人还钱和贷款办理的情况，明确贷款就是用来还武征欠其几人的1200万元欠款，王阳征求了其几个人的意见,大家同意用贷款还其几人的欠款。梁智超给成才俊送了15万元后回到活动室给其、田某、潘某、王阳、林某和武征说钱已经给了。（3）宁夏银行的300万元贷款放款后,武征跑路,杨丰瑞要去保安康公司闹事,为了不影响保安康公司,其几人向律师咨询,商议做“退款流水”。三天时间用120万元倒出了700万元的退款流水。这个业务是在其所在的中国银行民族北街支行办理的,当时其是支行的主任，他们的帐户在其行。王超、白某乙、田某各去一天负责存钱;林某负责从保安康公司往杨丰瑞账户上转账;潘某负责用网银通过王超账户转给王阳,王阳再转给保安康公司;杨丰瑞负责取钱。（4）梁智超共欠其几人1200万，贷款还了700万，还差500万元，因没有做手续，后来就分别让武征、梁智超给林某补了300万和200万的欠条。起诉武征欠款300万元是王阳安排林某和潘某办的,具体情况其不知道。起诉武征欠林某的借款不包含武征欠其几人的12OO万元里面。（5）林某跟着梁智超,看贷款办理的进度,防止梁智超逃跑。王阳找的担保集团的成才俊,找的保安康公司作为受托支付方,和杨丰瑞协商贷款下来借多少给杨丰瑞,安排林某跟着梁智超,安排其和潘某盯贷款进度,召集开会过问贷款进度和商议武征怎么还剩佘欠款。梁智超负责两笔贷款的贷款资料,和银行的对接,给成才俊15万元是他出资并送去，最开始是他和武征提出用贷款还钱。田某一起商议贷款还欠款的事情,监督贷款进度,倒退款流水的时候存款。6.被告人成才俊供述与辩解，证实其系原宁夏担保集团公司业务一部副经理，现在宁夏吴忠德阅助贷基金公司工作。其没有参与整个贷款，只是将该贷款业务向本公司的门某、高小希，宁夏邮储银行直属银行耿某、宁夏银行商城支行吴某介绍过。没有收受他人财物。本院认为，被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞、刘文俊、成才俊共谋，虚构贷款用途、提供虚假贷款资料骗取银行贷款700万元用于偿还个人欠款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，应予刑事处罚。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控被告人武征、梁智超、王阳、杨丰瑞、刘文俊、成才俊犯骗取贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，指控成立。本案系共同犯罪，各被告人在共同犯罪中分工不同，所起作用相当，不宜区分主从关系。案发后各被告人经公安机关传唤主动到案接受调查，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。被告人武征、梁智超、成才俊以及六被告人的辩护人提出六被告人的行为不构成犯罪的辩解、辩护意见，经查：根据收集在案的书证、证人马某、耿某、吴某、门某、高某甲、唐某、鲍某、郑某、李某某、索某、白某乙、刘某某、潘某、林某、田某的证言、六被告人的供述与辩解等证据，均能够证实为达到让被告人武征偿还拖欠被告人王阳等人的欠款，六被告人各自分工，在申请贷款的过程中提供虚假证明材料、合同，私刻公司公章、提供虚假银行流水，虚构事实，掩盖真相，获得银行和担保公司信任后骗取银行贷款，并改变贷款用途，情节严重，六被告人的行为严重危害了国家的金融安全，符合骗取贷款罪的构成要件，故上述被告人及其辩护人的辩解、辩护意见本院不予采纳。被告人杨丰瑞的辩护人提出对被告人杨丰瑞适用缓刑、被告人刘文俊的辩护人提出对被告人刘文俊免于刑事处罚的辩护意见，不符合罪刑相适应的原则，本院不予采纳。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人武征犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵33日，刑期自2018年8月17日起至2020年3月14日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）二、被告人梁智超犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵38日，刑期自2018年8月17日起至2020年3月9日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）三、被告人王阳犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵38日，刑期自2018年8月17日起至2020年3月9日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）四、被告人杨丰瑞犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵38日，刑期自2018年8月17日起至2020年3月9日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）五、被告人刘文俊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三十万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵38日，刑期自2018年8月17日起至2020年3月9日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）六、被告人成才俊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵38日，刑期自2018年8月17日起至2020年3月9日止。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长 金宝华审 判 员 杨小萍人民陪审员 汪爱华 二〇一九年十二月二十一日书 记 员 哈英明