广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初4726号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行，营业场所：广州市从化城郊街新城西路43号，统一社会信用代码91440101673451084L。负责人：刘江山，职务：行长。委托诉讼代理人：欧柱星，广州市从化区众心法律服务所法律服务工作者。委托诉讼代理人：赖剑波，广州市从化区众心法律服务所法律服务工作者。被告：卢炽玲，女，1991年3月21日出生，汉族，住广东省广宁县。被告：梁双威，男，1990年12月29日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行与被告卢炽玲、梁双威金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因被告卢炽玲、梁双威下落不明公告送达，本案转为适用普通程序并组成合议庭于2019年12月27日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人赖剑波到庭参加诉讼。被告卢炽玲、梁双威经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即清偿欠原告的贷款本息469183.83元（暂计至2019年7月19日，其中含逾期本金在内的欠款本金共467783.08元、拖欠利息1400.75元。实际欠款本息将依据被告归还全部欠款之日银行系统数据为准）；2、判令权属于两被告位于广州市从化区城郊街×××房产[产权证号：粤（2017）广州市不动产权第0×××0号）]拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权；3、判令两被告支付法律服务费18767元；4、判令本案诉讼费由两被告承担。庭审中，原告变更第一项请求为：两被告立即清偿欠原告的贷款本息473967.56元（暂计至2019年12月24日，其中含逾期本金在内的欠款本金共466505.72元、拖欠利息7461.84元）。事实和理由：2017年9月7日，原告与借款人卢炽玲签订《个人消费贷款及担保合同》（编号：44×××555），约定贷款金额为480000元，借款用于购买位于广州市从化区城郊街×××房房产，贷款期限为360个月，每月还款日为27日，还款方式按照每月等额本息还款法每月支付本金以及利息；利率按照浮动利率方式计算（合同第四条利率）；罚息按照合同第十一条罚息（一）约定，而且对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上计收30%确定；《个人消费贷款及担保合同》（编号：44×××555）约定两被告提供权属于两被告位于广州市从化区城郊街×××房房产[产权证号：粤（2017）广州市不动产权第0×××0号）]作为抵押物，对原告实现债权发生的合理费用以及银行本息承担担保抵押责任。上述《个人消费贷款及担保合同》（编号：44×××555）签订后，原告于2007年10月27日向借款人卢炽玲发放了480000元借款。借款人收到款项后，从2017年11月27日开始按月还款，但从2018年8月27日至2019年7月4日出现不按时偿还到期本息9次以上，被告行为已经构成违约。2013年2月17日两被告依法登记为合法夫妻，梁双威对卢炽玲签订的合同应共同承担债务。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：卢炽玲、梁双威身份证、常住人口登记卡复印件、卢炽玲的结婚证、《个人消费贷款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、个人信贷系统卢炽玲贷款信息、还款流水详细打印单、不动产权证书、不动产登记证明、法律服务费发票。被告卢炽玲、梁双威经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利，本院经核查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月7日，原告（贷款人）与被告卢炽玲（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》（编号：44×××555），约定原告提供贷款480000元给被告卢炽玲用于购买广州市从化区城郊街×××房；贷款期限为360个月，自2017年8月30日至2047年8月30日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定；借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任等构成借款人违约；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取要求借款人限期纠正违约行为，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除合同等；合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；担保方式为抵押担保，抵押物为被告卢炽玲所有的位于广州市从化区城郊街×××房房产[产权证号：粤（2017）广州市不动产权第0×××0号]。被告梁双威在合同“自然人作为抵押物共有人的，抵押物共有人（签字）：”处签名并捺印。2017年9月13日，原告与被告卢炽玲对上述房产办理抵押登记，并领取了不动产登记证明[粤（2017）广州市不动产证明第0×××7号]，载明抵押方式为一般抵押，抵押范围全部，担保债权的数额为480000元整。2017年10月27日,原告向被告卢炽玲发放贷款480000元，被告卢炽玲在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据的“借款人签名：”处签名并捺印。贷款发放后，被告卢炽玲从2017年11月27日开始按月还款，但从2018年8月27日至2019年7月4日出现不按时偿还到期本息6次以上，截止2019年12月24日，被告卢炽玲欠原告的贷款本息473967.56元（其中含逾期本金在内的欠款本金共466505.72元、拖欠利息7461.84元)。另查明，本院根据原告申请于2019年9月27日作出（2019）粤0117民初4726号民事裁定书，轮候查封了卢炽玲名下位于广州市城郊街×××房的房产（权利证号：2017-0×××0）。再查明，被告卢炽玲、梁双威于2013年2月17日登记结婚。又查明，原告委托广州市从化区众心法律服务所代理参加本案诉讼，该所代理法律服务的收费依据是《广东省基层法律服务所法律服务收费标准》，代理参加民事、经济、行政诉讼活动时按争议标的的比例收费，100001元至500000元部分，收费比例为1.5%-2.5%，但此项法律服务可由法律服务所和委托人根据案件的难易程度、实际工作量以及标的额的大小协商确定。本案中，原告主张其与法律服务所协商，代理服务费为18767元，原告已实际支付。本院认为，原告与被告卢炽玲签订的《个人消费贷款及担保合同》（编号：44×××555）是双方当事人的真实意思表示，约定的内容、条款均无违反法律法规的禁止性规定，故为有效合同，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”；第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；。”被告卢炽玲至2019年12月24日止，已拖欠原告多期到期应还的贷款本息，已构成严重违约，依合同约定应承担违约责任。原告起诉后及本案在审理过程中，被告卢炽玲也未将拖欠的款项清偿给原告，被告卢炽玲以自己的行为表明不履行主要债务，导致不能实现合同目的。因此，按照双方的约定及法律的规定，原告有权解除合同，提前收回贷款，故原告起诉要求收回贷款，既有合同依据又有法律依据，本院予以支持。截至2019年12月24日，被告卢炽玲尚欠原告的借款本金466505.72元，及利息（含罚息）7461.84元，故对原告要求被告卢炽玲偿还借款本金466505.72元及利息、罚息按照合同约定的方式和标准计付至借款本息清偿之日止的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告卢炽玲自愿用位于广州市城郊街×××房的房产[不动产权证书号：粤（2017）广州市不动产权第0×××0号]作上述贷款的抵押物，并办理了抵押登记手续[粤（2017）广州市不动产证明第0×××7号]。现被告卢炽玲未按期还款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告卢炽玲提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。被告卢炽玲于2013年2月17日登记结婚，债务发生在夫妻关系存续期间，用于购房以改善居住环境，且被告梁双威在合同“自然人作为抵押物共有人的，抵押物共有人（签字）：”处签名并捺印，故涉案债务应认定为夫妻共同债务，原告主张被告卢炽玲、梁双威共同清偿债务有理，本院予以支持。本案被告卢炽玲与原告签订的《个人消费贷款及担保合同》约定出现违约情形，所产生的诉讼费、财产保全费、律师费等其他费用由借款人承担。本案原告委托广州市从化区众心法律服务所代理诉讼且本案代理费用亦已实际发生，被告应向原告赔偿代理服务费用。根据《广东省基层法律服务所法律服务收费标准》，代理参加民事、经济、行政诉讼活动的，涉及财产关系的，为500～1000元/件，另应按争议标的比例收费。本案争议标的属100001元至500000元部分，收费比例为1.5%-2.5%，即应为11849元（473967.56元×2.5%），原告可与代理人在上述比例范围内协商收取代理服务费。现原告认为本案属比较困难的案件，协商收费为18767元。现原告向被告主张代理服务费18767元，不符合规定，超出收费比例的部分，不属于被告应赔偿损失的范围，故，本院按最高比例2.5%支持法律服务费11849元。被告卢炽玲、梁双威经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下一、被告卢炽玲、梁双威自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行共同偿还借款本金466505.72元并支付利息（含罚息）[按双方于2017年9月7日签订的《个人消费贷款及担保合同》（编号：44×××555）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止]；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行对被告卢炽玲提供抵押的位于广州市城郊街×××房的房产[不动产权证号：粤（2017）广州市不动产权第0×××0号]以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权；三、被告卢炽玲、梁双威自本判决发生法律效力之日起十日内共同支付法律服务费11849元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行;四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市从化支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8620元、保全费2870元，合计11490元，由被告卢炽玲、梁双威共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吕存阳人民陪审员  李艺萍人民陪审员  梁俊健二〇一九年十二月三十日书 记 员  萧童尹