河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫07民终4255号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地商丘市南京路中段，统一社会信用代码：91411400706700551Y。负责人：王向阳，总经理。委托诉讼代理人：刘顶，河南保航律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：刘备，男，1985年1月17日C出生，汉族，住河南省封丘县。委托诉讼代理人：王炳欣、王本杰，河南舜信律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称“商丘人保”）因与被上诉人刘备保险纠纷一案，不服河南省封丘县人民法院（2019）豫0727民初2339号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月11日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人商丘人保的委托诉讼代理人刘顶，被上诉人刘备的委托诉讼代理人王炳欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。商丘人保上诉请求：1、依法撤销一审民事判决，依法改判或发回重审；2、本案诉讼费及其他费用均由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，在涉案车辆驾驶人员未取得从业资格证的情况下驾驶营运车辆，存在违法从事运营活动，对于该行为，上诉人不应在商业险范围内承担赔偿责任。一审认定事实错误，经上诉人与被上诉人签订的保险合同，上诉人已明确告知了有关保险责任免赔的事项，且被保险人也签字确认，依据《机动车综合商业保险条款》第二十四条第五项、第六项的规定，上诉人应当在商业险范围内免除赔偿责任。经查询，驾驶人在未取得道路运输从业资格证的情况下，从事驾驶运营车辆的行为违法，且违反了保险合同的有关规定。刘备辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉，维持原判。无从业资格证并不代表失去了驾驶资格，也不会造成交通事故概率的增加。上诉人未尽到明确的告知义务，告知无从业资格证拒赔的条款。即便是保险人尽到告知义务该条款也属于保险法第十九条规定的无效条款。刘备向一审法院起诉请求：1、依法判令商丘人保赔偿刘备车损费63320元、鉴定费3100元、施救费4000元，合计70420元；2、要求商丘人保承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实：2017年9月9日，刘备购买了孙保健的德龙牌豫Ｎ×××××、发动机号为1610K272022的货车一部，双方当日签订了车辆转让合同，合同约定该车在2017年9月4日以前所产生的产权、债权、债务、交通事故及与该车辆相关的费用由卖方承担，此后的上述费用由购买方承担。此后，该车所有权归属刘备。在2017年5月4日孙保健为该豫Ｎ×××××号货车在商丘人保处投保了机动车商业保险，并打印了该商业保险单，其中机动车损失险为132704元及不计免赔，并缴纳保费，保险期间为2017年6月3日0时0分至2018年6月2日24时0分。2018年3月12日17时30分刘备的司机陈兵云驾驶该豫Ｎ×××××号重型特殊结构货车，从郑万高铁2号拌和站往郑万高铁兴山县南阳镇向家湾隧道行驶，当车辆行驶到向家湾隧道施工便道50米处时，在准备与前方车辆会车时，发生侧翻，造成车辆受损、无人伤亡的单方交通事故，经兴山县公安局南阳派出所处理作出事故认定，认定驾驶人陈兵云承担事故的全部责任。事故发生后，商丘人保与刘备协商赔偿事宜未果。诉前，经刘备申请，该院委托河南融汇机动车鉴定评估有限公司对该车车损进行评估，该公司作出河南融汇损定结字（2019）第045号机动车损失鉴定意见书，损失总值为63320元，刘备支出鉴定费3100元。封丘县诚翼汽车修理厂对该车施救，刘备支出施救费4000元。另查明，驾驶人陈兵云持有A2驾驶证。豫Ｎ×××××号重型特殊结构货车年检有效期至2018年5月，且具有道路运输证。该豫Ｎ×××××号车辆的出卖人也就是被保险人或投保人孙保健表示可将事故发生的赔偿款直接理赔给该车的买受人即刘备。一审法院认为，2017年5月4日孙保健为豫Ｎ×××××号货车在商丘人保处投保了机动车商业保险，并打印了该商业险保单，其中机动车损失险为132704元及不计免赔，并缴纳保费，系双方当事人真实意思表示。2017年9月9日孙保健又将该车出售给刘备。在保险期间，造成车辆受损、无人伤亡的单方交通事故，经兴山县公安局南阳派出所处理作出事故认定，认定驾驶人陈兵云承担事故的全部责任。事实清楚，证据充分。商丘人保应当按照合同约定，对该车发生符合保险合同约定的保险事故承担保险赔偿责任。孙保健将此车转让给刘备后，虽未办理保险合同变更批改手续，但保险标的（即车辆）没有改变。我国《保险法》虽规定车辆买卖后要办理保险变更批改手续，但并未规定保险人可以不承担保险责任。因此，不管车辆转让给谁，保险公司都应当依照合同约定进行理赔，而原被保险人或投保人孙保健表示可将理赔款直接支付给实际车主即刘备。商丘人保可直接理赔给刘备。该车因事故造成的损失以鉴定损失定损总值63320元为准，可由商丘人保在机动车损失险限额132704内支付给刘备。驾驶人陈兵云持有A2驾驶证，符合驾驶豫Ｎ×××××号货车的车型。无从业资格证并不代表失去了驾驶该车辆的资格。无道路运输从业资格证并不代表失去了驾驶营运车辆的资格。由于本案刘备提供的保单是打印的电子保单，本案在审理过程中，商丘人保始终未提供投保人签名的机动车商业保险示范条款或投保人签名的投保单、免责声明等相关证据，来证明其主张的免责情形，故商丘人保辩称的理由不能成立。本案刘备因鉴定支出的鉴定费3100元及施救该车支出的施救费4000元，是支出的合理费用，商丘人保应予支付。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十八条、第十九条、第六十四条之规定，判决：1、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司支付给刘备损失费63320元、鉴定费3100元，施救费4000元，共计70420元。限判决生效后十日内付清。如果未按判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费780元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，本案的争议焦点为被保险车辆驾驶员无货运驾驶员从业资格证是否构成免责。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”第四十九第一款规定，“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第一规定，“保险标的已交付受让人，但尚未依法办理所有权变更登记，承担保险标的毁损灭失风险的受让人，依照保险法第四十八条、第四十九条的规定主张行使被保险人权利的，人民法院应予支持。”本案刘备作为案涉车辆的受让人，持原车主孙保健与商丘人保签订的商业保险单、其与孙保健签订的车辆转让合同、道路交通事故认定书、驾驶员驾驶证、机动车损失定损结论书等证据，向商丘人保主张承担案涉车辆损失费、鉴定费、施救费等费用。商丘人保上诉称因案涉车辆驾驶员未取得从业资格证，构成免赔，其不应当承担赔偿责任。根据上述法律规定，商丘人保应当提交相关证据证明其对免责条款已尽到充分提示和明确说明义务，保险人应向投保人明确说明主管部门核发的具体证书种类和名称并经投标人确认，即投标人收到保险合同后确认其已充分理解免责条款的内容。在本案审理过程中，商丘人保未提交投保人签名的保险条款及投保单，也未提交其他证据证明其在与原车主孙保健签订商业保险合同时，对保险合同中的免责条款向投保人孙保健作出了提示和明确说明，依据上述法律规定，该免责条款不产生效力。因此，上诉人商丘人保据此提出免责的请求不能成立。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1560元，由中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  冯卓群审判员  陈 洁审判员  浮代飞二〇一九年十二月十九日书记员  李晓月