重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初13094号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：张瑶，重庆财信律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴文琼，重庆财信律师事务所律师。被告：王波，男，1976年9月28日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：王宏梅，女，1977年4月17日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告王波、被告王宏梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人张瑶，被告王波、被告王宏梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令王波、王宏梅立即偿还招行重庆分行借款本金744476.58元及截至2019年7月4日（含）的利息21866.92元、罚息195.63元、复利429.45元，合计766968.58元；2.判令王波、王宏梅支付招行重庆分行自2019年7月5日（含）起至借款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金744476.58元为基数，复利以应还未还的利息21866.92元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上下浮10%后上浮50%的标准计算，调整方式为次年对应日调整）；3.本案案件受理费、律师费由王波、王宏梅共同承担；4.判决确认招行重庆分行有权以登记在王波、王宏梅名下位于重庆市南岸区茶花路X号X幢X号房屋[渝（X）南岸区不动产权第XXXX号]折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项范围内优先受偿。事实和理由：2016年4月20日，招行重庆分行与王波、王宏梅及第三方重庆金科亿佳房地产开发有限公司签订了《个人购房借款及担保合同》，约定招行重庆分行向王波、王宏梅提供住房贷款77.7万元，用于购买位于重庆市南岸区茶花路X号X幢XXXX号房屋，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。之后，双方就前述抵押房屋办理了抵押登记。招行重庆分行按约于2016年6月23日向王波、王宏梅发放了贷款。从2018年12月3日开始王波、王宏梅未按时足额偿还贷款，招行重庆分行催收未果，遂诉至法院，望判如所请。被告王波辩称，招行重庆分行陈述的借款事实属实，主张的利息需要核实，认可罚息、复利的金额，愿意承担诉讼费用，不愿意承担律师费。被告王宏梅辩称，购买案涉房屋时，王宏梅没有和王波结婚，在借款合同中只是担保人，王宏梅不应承担共同还款责任。原告招行重庆分行围绕诉讼请求提交了个人购房借款及担保合同、个人贷款借款借据、不动产权证书、重庆市预购（现购）商品房抵押合同、不动产登记证明、婚姻登记档案信息、贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款账单等证据，被告王波对原告招行重庆分行提交的所有证据的真实性、合法性、关联性无异议，被告王宏梅对原告招行重庆分行提交的贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款账单的真实性有异议。本院认为，原告招行重庆分行提交的证据均系原件，且被告王波对原告招行重庆分行的真实性无异议，被告王宏梅虽对贷款基本信息表、贷款附属信息表、贷款账单的真实性有异议，但未提交证据予以反驳，故本院对原告招行重庆分行提交的所有证据经审查予以确认并在卷佐证。被告王宏梅围绕诉讼请求提交了重庆市南岸区民事判决书[案号：（2018）渝0108民初14917号]，原告招行重庆分行、被告王波对该证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院对该证据经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月20日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与王波（借款人、抵押人）、王宏梅（抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人为购买位于重庆市南岸区茶花路88号X幢XX（原X号楼XX）房屋，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额77.7万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为348个月，即从2016年4月20日起到2045年4月20日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率为贷款基准利率（以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率）下浮10%，如遇贷款基准利率发生变化的，按次年对应日调整方式进行调整，即从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择按月结息、按月还本，等额本息的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的上述房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付费用。之后，招行重庆分行与王波、王宏梅签订《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》，约定抵押物为重庆市南岸区茶花路X号X幢X（原X号楼XX）房屋。2017年9月8日，重庆市南岸区茶花路X号X幢XXXX号房屋所有权[产权证号：渝（X）南岸区不动产权第XXXX号]登记在王波、王宏梅名下。招行重庆分行与王波、王宏梅就前述房屋办理了抵押登记。2016年4月29日，王波、王宏梅登记结婚。2018年10月15日，重庆市南岸区人民法院判决准许王波、王宏梅离婚。2016年6月23日，招行重庆分行与王波签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额77.7万元，借款期限自2016年6月23日起到2045年6月23日止。当日，招行重庆分行向王波发放贷款77.7万元。嗣后，王波未按约还款，截至2019年12月1日，王波尚欠招行重庆分行借款本金744476.58元，利息35048.51元、罚息538.88元、复利1175.76元，合计781239.73元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年12月1日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与王波、王宏梅之间签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，王波未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求王波立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。招行重庆分行自愿以2019年12月1日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年12月1日王波的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于王波，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，王波如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。关于王宏梅的责任问题。虽然《个人购房借款及担保合同》签订日期为2016年4月20日，但招行重庆分行于2016年6月23日向王波发放该笔贷款，王波、王宏梅于2016年4月29日登记结婚，案涉债务发生在王波、王宏梅夫妻关系存续期间，并且贷款用途系购买房屋，故本院认定案涉债务系王波、王宏梅夫妻共同债务，王宏梅应当对王波的案涉债务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告王波、被告王宏梅于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金744476.58元和截至2019年12月1日的利息35048.51元、罚息538.88元、复利1175.76元，并且支付自2019年12月2日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金744476.58元为基数,复利以尚欠利息35048.51元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上下浮10%后上浮50%的标准计算，若贷款基准利率调整，则此执行利率按照《个人购房借款及担保合同》约定的调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告王波、被告王宏梅名下的位于重庆市南岸区茶花路X号X幢XXXX号房屋[产权证号：渝（X）南岸区不动产权第XXXX号]折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11470元，由被告王波、被告王宏梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 田 丽人民陪审员 孙 利人民陪审员 曾孔芬二〇一九年十二月三十日法官 助理 唐 崟书 记 员 吴雪瑶