河南省内黄县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0527民初6914号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：王莲，河南毅刚律师事务所律师。被告：柴希军，男，1967年3月29日出生，汉族，住内黄县。被告：张书娣，女，1965年12月10日出生，汉族，住内黄县。委托诉讼代理人：仇荣凯，河南秉正律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告柴希军、张书娣追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人王莲、被告张书娣的委托诉讼代理人仇荣凯到庭参加诉讼,被告柴希军经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告理赔款共计人民币65609.1元（包括本金63916.47元、利息1581.07元和罚息111.56元）及逾期保费1657.6元，共计67266.7元；2、判令被告向原告支付违约金（违约金以理赔金额65609.1元为基数，自2018年5月11日起按年利率24%的标准主张至款项还清之日止）；3、判令本案诉讼费、保全费、公告费、律师费等由被告承担。事实和理由：被告柴希军于2017年5月19日向上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下合称“陆金所”）平台借款8万元，用于日常生活消费。被告为本次借款向原告投保个人借款保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险保险单，该保单约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时还款，原告于2018年5月11日对陆金所进行了理赔，取得了相应的权利、被告张书娣与被告柴希军夫妻关系，根据法律规定，应该对夫妻关系存续期间的债务承担连带责任。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。被告张书娣辩称，1、被告张书娣对借款行为并不知情，借款也没有用于家庭共同生活、共同经营，不应当承担连带责任；2、被告张书娣没有签订任何个人借款保险合同，不应当对原告的担保行为承担反担保责任，原告没有向被告张书娣追偿的权利，综上要求驳回原告对被告张书娣的起诉。被告柴希军未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告向法庭提交：1、个人借款申请确认书及付款金额一览表各一份，证明被告柴希军向陆金所平台申请借款80000元并获得支付的事实，借款金额为80000元，年利率为8.4%,还款期数为36个月，还款方式为等额本息，每月还款本息金额为2521.7元，约定借款用途为日常生活消费，并约定了借款流程；2、个人借款协议三份及债权转让协议两份，证明陆金所平台发放的80000元，实际上由该平台上的吴丹、蒋时娥、蔡兴好提供，后蒋时娥、蔡兴好分别把债权最终转让给了林满华、于冉；3、保险单、投保单、平安个人借款保证条款、特别约定各一份，被保险人变更单两份，证明被告柴希军为该笔借款向原告投保的事实，投保单及保证条款及特别约定明确告知了购买保证保险的各种权利义务，保险合同约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，被保险人由蒋时娥、蔡兴好变更为林满华、于冉；4、理赔确认书三份，证明原告公司已经实际理赔的事实，出借人吴丹、林满华、于冉获得理赔，理赔金额为65609.1元；5、电子截屏证据一份，证明被告柴希军80000元借款的出借、还款情况及欠款明细。被告张书娣质证后认为：1、证据的一、二、三均是系单方出具的格式文本，无法证明该笔借款的真实性；2、理赔确认书没有实际借款人的签字确认，不能证明借款人已经获得偿还的事实；3、电子截屏证据系复印件，没有证明效力；4、个人借款申请确认书及付款金额一览表上客户签字柴希军与平安个人借款保证保险条款上的客户签字明显并非同一人所为，原告所提供的证据没有张书娣签字的保证保险合同。被告张书娣向法院提交离婚证复印件一张，原告质证后认为该证据系复印件，不予认可。本院经审查后认为：1、证据一、二、三系被告柴希军通过“陆金所”平台确认的事实，被告柴希军未到庭陈述质证，亦未向本院提出异议，视为对其权利的放弃，原告提供的证据来源合法，本院予以确认并在卷佐证。2、理赔确认书系打印件，并加盖原告公章，性质上属于原告自述，不能达到原告的证明目的，被告张书娣亦不予认可，故该组证据不作为认定本案的事实依据。3、电子截屏有陆金所的盖章确认，被告张书娣不予认可，但未提供相反证据证明，本院对该证据的真实性、合法性予以确认。4、被告张书娣提供的离婚证系复印件，原告不予认可，故该证据不单独作为认定本案的事实依据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月19日，被告柴希军签订一份《个人借款申请确认书》，载明借款金额为人民币80000元，借款利率为8.4%/年，还款期数为36个月，初期服务费为2400元，每月还款本息金额为2521.7元，每月服务费为744元，还款方式为每月等额本息。同日，被告柴希军签订付款金额一览表。庭审中，原告提供上海陆金所互联网金融信息服务有限公司出具的个人借款协议、个人借款债权转让协议，用于证明被告柴希军通过“陆金所”平台向案外人吴丹、蒋时娥、蔡兴好借款共计80000元并将部分债权转让给林满华、于冉的事实。2017年5月17日，被告柴希军向原告投保个人借款保证保险，被保险人为吴*、蒋**、蔡**，保险金额为95120元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额为448元。该保证保险保险单“特别约定：4.被保险人可以转让其与投保人所签订的借款合同项下的债权，但被告保险人、投保人及其受让人不得未经保险人的书面同意而擅自变更借款合同的条件与条款。保险费支付：2.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保险费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3.未付保险费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保险费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险理赔：1.投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”2018年2月11日，被保险人蒋**变更为林**，2018年2月23日，被保险人蔡**变更为于*。原告提供加盖有原告印章的且载明出借人为于冉、吴丹、林满华的理赔确认书打印件，用于证明其理赔的情况。被告柴希军未到庭陈述质证，亦未向法庭提供证据。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告主张其依据保险合同约定向债权人履行了理赔义务，但其提供的理赔确认书加盖的是原告的印章，没有出借人的确认，也未提交向出借人支付理赔款的凭证，即原告提供的证据并不能证明其已经向出借人履行了理赔付款的义务，被告张书娣亦不予认可，故原告行使追偿权的基础法律行为即代偿行为无法证明，原告要求被告支付理赔款及相应费用的诉讼请求，无事实根据和法律依据，本院不予支持。被告柴希军经本院传票传唤无正当理由未到庭陈述质证，亦未向法庭提供证据，本院依法缺席审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费741元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  申学风二〇一九年十二月十七日书记员  李鸿斌