陕西省西安市长安区人民法院 民事判决书（2019）陕0116民初10618号原告西安市长安区农村信用合作联社，住所地西安市长安区，统一社会信用代码：9161011622096403XX。负责人王润身，理事长。 委托代理人杨宁、郭媛婕，陕西瑞森律师事务所律师。被告聂文辉，男，汉族，1959年12月XX日出生，住西安市长安区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告王佔利，女，汉族，1958年12月XX日出生，住西安市长安区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告王某某，男，汉族，1970年2月XX日出生，住西安市长安区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。被告马某某，女，汉族，1971年3月XX日出生，住西安市长安区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告西安市长安区农村信用合作联社（以下简称长安信用社）与被告聂文辉、王佔利、王某某、马某某借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告负责人之委托代理人到庭参加诉讼，被告经传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告诉称：2010年11月22日，原告与被告聂文辉签订了《个人借款合同》，合同约定原告向被告聂文辉发放贷款人民币150000元整，借款期限36个月，自2010年11月22日至2013年11月22日止，借款月利率为10.17‰。在此期间，被告聂文辉应按照合同约定于借款到期一次性归还借款。为确保《个人借款合同》的履行，原告与被告王健斌签订《保证担保合同》，并约定被告王某某为上述借款合同承担连带保证责任，原告又与被告王某某、马某某签订《保证担保承诺书》，承诺如借款人不能按约定偿还借款本息，其愿承担代偿责任直至借款还清。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但上述被告均未按照合同约定偿还借款本金、利息及罚息，保证人亦未承担连带清偿责任。为保护自身合法有效权益，原告于2016年3月24日分别向借款人聂文辉、保证人王某某送达《贷款催收通知书》，其二人分别在《贷款催收通知书》上签字确认。因上述被告拒绝还款，现原告诉至法院，请求被告偿还借款本金150000元整，利息、罚息合计152165.85元，并按合同约定支付自2018年12月1日至借款实际清偿之日新产生的利息、罚金。并且请求被告王某某、马某某对上述债务承担连带清偿责任。被告经传唤未到庭应诉，亦未提供答辩陈述。经审理查明，2010年11月22日，原告与被告聂文辉签订了《个人借款合同》，合同约定原告向被告聂文辉发放贷款人民币150000元整，借款期限36个月，自2010年11月22日至2013年11月22日止，借款月利率为10.17‰ ，并约定如借款人未按合同约定的还款时间归还借款及本息的贷款人按中国人民银行规定对逾期贷款按日计收万分之五的罚息。被告聂文辉应按照合同约定于借款到期一次性归还借款。为确保《个人借款合同》的履行，原告与被告王健斌签订《保证担保合同》，并约定被告王某某为上述借款合同承担连带保证责任，原告还与被告王某某、马某某签订《保证担保承诺书》，承诺如借款人不能按约定偿还借款本息，其愿承担代偿责任直至借款还清。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，而后被告仅偿还过利息43047.3元，未按照合同约定偿还借款本金、利息及罚息，保证人亦未承担连带清偿责任。为保护自身合法有效权益，原告于2016年3月24日分别向借款人聂文辉、保证人王某某送达《贷款催收通知书》，其二人分别《贷款催收通知书》上签字确认。于2019年10月12日向借款人聂文辉、保证人王某某及马某某送达《贷款催收通知书》，其中借款人聂文辉与保证人马某某在《贷款催收通知书》上签字确认。因上述被告拒绝还款，现原告诉至法院，请求被告偿还借款本金150000元整，利息、罚息合计152165.85元，并按合同约定支付自2018年12月1日至借款实际清偿之日新产生的利息、罚金。审理中，原告向法庭提供以下证据：1.《个人借款合同》、借款借据、《个人贷款业务客户谈话备忘录》，证明原告与被告聂文辉存在借贷关系，被告签订《个人借款合同》表示同意合同规则约束，且此笔贷款为被告聂文辉与被告王佔利夫妻共同债务，借款借据上显示该笔贷款用途为购砖、水泥，其所购材料用途为家庭生活所需，被告聂文辉、王佔利共同签署《个人贷款业务客户谈话备忘录》，即表示被告王佔利对此笔贷款明确知情且同意。2.发放贷款流水一份,证明原告依照《个人借款合同》约定，2010年11月30日已向被告发放15万元贷款。4.利息罚息截图一份，证明被告截止2018年11月30日，仍欠原告借款本金150000元，利息及罚金共计152165.85元。5.《保证担保合同》、《保证担保承诺书》，证明被告王某某、马某某应为上述借款合同承担连带保证责任。6.借款人《贷款催收通知书》两份、保证人《贷款催收通知书》两份，证明主债权诉讼时效存续，该笔贷款担保责任尚在期间。被告经传唤未到庭应诉，未进行质证，未提供证据，法庭调解亦未能进行。本院认为，原告与被告聂文辉签订《个人借款合同》，原告按照约定向被告聂文辉发放了贷款，但被告聂文辉未按合同约定履行还款义务，现原告依合同约定内容请求被告偿还借款本金，支付利息及罚金，向法庭提供了《个人借款合同》、借款借据、《个人贷款业务客户谈话备忘录》、发放贷款流水一份、利息罚息截图一份、借款人《贷款催收通知书》两份，理由充足，依法应予支持。原告提出此笔借款为被告聂文辉与被告王佔利的夫妻共同财产，请求被告聂文辉、王佔利承担共同还款责任，并向法庭提供了借款借据、《个人贷款业务客户谈话备忘录》，被告王佔利与被告聂文辉系夫妻关系，借款借据证明该笔借款用途为购砖、水泥，且被告王佔利与被告聂文辉确已共同签署《个人贷款业务客户谈话备忘录》，在《个人贷款业务客户谈话备忘录》第5条明确约定，如借款人已婚在履行归还借款义务及其他相关责任义务均由夫妻双方共同承担，被告王佔利签字盖章证明其对于此笔借款知情且同意，此笔借款为被告聂文辉与被告王佔利的夫妻共同债务理由充足，依法应予支持。原告请求被告王某某、马某某对此笔借款承担连带清偿责任，向法庭提供了《保证担保合同》、《保证担保承诺书》、保证人《贷款催收通知书》两份，原告与被告王某某于2010年11月22日签订《保证担保合同》，合同约定被告王某某为上述被告聂文斌借款承担连带保证责任，保证期限为借款到期之日起两年内，于同日原告还与被告王某某、马某某签订《保证担保承诺书》， 2016年3月24日原告向被告王某某送达《贷款催收通知书》，被告王某某签字予以确认，2019年10月18日，原告向被告王某某、马某某送达《贷款催收通知书》，仅被告马某某签字予以确认，愿意继续承担担保责任，现被告王某某担保期限已过，原告请求被告王某某、马某某共同承担担保责任，无事实及法律依据，不予支持。为保护公民及法人合法权益，维护社会正常经济秩序，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告聂文辉、王佔利在判决生效后十五日内偿还原告借款本金150000元，借款利息12684.3元，及按照合同约定承担罚息（罚息以150000元为基数，自2013年11月23日起至还款之日按日利率万分之五计算）。二、被告马某某对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告其余诉讼请求。案件受理费5832元由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  长  倪  琳人民陪审员  贺应杰人民陪审员  郭  勇二0一九年十二月二日书 记 员  朱   航