云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4366号原告：中国农业银行股份有限公司大理市支行。营业场所大理市下关镇美登大桥桥北。统一社会信用代码：91532900218665961H。负责人：李昆玉，行长。委托代理人：徐琨，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：穆新成，云南欣晨光（大理）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：马某塘，男，1977年1月18日生，回族，云南省洱源县人，住大理市，现被羁押于宾川县公安局看守所。被告：李某芝，女，1979年12月12日生，汉族，云南省昆明市人，住大理市，系被告马某塘的妻子。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告马某塘、李某芝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的委托代理人徐琨、穆新成，被告李某芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的合同编号为53020120180087766的《个人担保借款合同》。2.判令被告马某塘立即归还借款本金2780304.84元及利息、罚息、复利（截止到2019年9月30日的利息为59011.22元以及自2019年10月1日起至借款还清之日止按合同约定计算利息、罚息和复利）。3.判令被告马某塘赔偿原告为实现债权而支出的律师费56786元。4.判令被告李某芝对上述全部债务承担共同还款责任。5.判令以被告马某塘、李某芝名下位于大理经济开发区的抵押房产【房屋所有权证号：大理市房权证开发区字第××号、大理市房权证开发区字第××号，土地使用权证号：大国用（2011）第××号】处置、变现的价款优先清偿上述债务。6.判令上述二被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：被告马某塘因生产经营周转需要向原告申请贷款。2018年5月8日，被告马某塘、李某芝与原告签订合同编号为53020120180087766《个人担保借款合同》，合同约定原告向被告马某塘出借300万元，借款期限为10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十五计算，还款方式为按月等额本息还款，借款发放日的每月对应日为还款日。被告马某塘的妻子李某芝向原告出具了共同还款承诺书，承诺对马某塘的借款承担共同还款责任。原告于2018年5月16日向被告马某塘指定账户支付了该笔借款，并向被告马某塘出具了《借款凭证》，借款凭证载明借款期限自2018年5月16日至2028年5月7日，还款日为每月16日，借款利率为6.125%，逾期利率为9.1875%。双方在《个人担保借款合同》中约定以被告马某塘、李某芝二人名下位于大理经济开发区的房产【房屋所有权证号：大理市房权证开发区字第××号、大理市房权证开发区字第××号，土地使用权证号：大国用（2011）第××号】为上述借款提供抵押担保，合同约定担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，原告依法办理了抵押登记并领取云（2018）大理市不动产证明第0001079号《不动产登记证明》。双方在《个人担保借款合同》中约定：若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告于2019年6月14日偿还本金14506.93元、利息14410.11元后，未按约定偿还过借款,截止2019年9月30日尚欠本金2780304.84元、利息59011.22元。被告马某塘、李某芝未按期归还借款本金及利息，原告有权要求被告提前偿还所有贷款本息，并以上述抵押房产处置、变现后优先清偿被告马某塘的债务。请求人民法院依法予以判决。被告马某塘答辩意见：1、对原告起诉的事实无异议，对原告第1、2、4、5项诉讼请求无异议。2、律师费由原告承担；案件受理费，由原、被告各承担一半。被告李某芝答辩意见：对原告起诉的事实及诉讼请求均无异议，因现在马某塘被羁押，请求原告方免除律师费。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据材料：1.马某塘的居民身份证复印件、李某芝的居民身份证复印件、马某塘与李某芝的结婚证复印件。证明被告的民事主体身份。2.《个人担保借款合同》、《共同还款承诺书》、《同意房产抵押承诺书》、房地产抵押清单、房屋所有权证书、国有土地使用权证书、不动产登记证明。证明2018年5月8日，被告马某塘、李某芝与原告签订合同编号为53020120180087766《个人担保借款合同》，合同约定原告向被告马某塘出借300万元，借款期限为10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，并以被告马某塘、李某芝二人名下位于大理经济开发区的房产【房屋所有权证号：大理市房权证开发区字第××号、大理市房权证开发区字第××号；土地使用权证号：大国用（2011）第××号】为上述借款提供抵押担保。被告马某塘的妻子李某芝向原告出具了共同还款承诺书，承诺对马某塘的借款承担共同还款责任。原告依法办理了抵押登记并领取云（2018）大理市不动产证明第0001079号《不动产登记证明》。3.借款凭证。证明原告已按合同约定将贷款发放至被告指定账户，借款期限自2018年5月16日至2028年5月7日，还款日为每月16日，借款利率为6.125%，逾期利率为9.1875%。4.情况说明。证明截止2019年9月30日，被告尚欠本金2780304.84元、利息59011.22元。5.被告马某塘归还欠款银行流水。证明被告马某塘于2019年6月16日最后一次归还本息后没有再归还过任何欠款，截止2019年6月16日尚欠本金2780304.84元。被告马某塘、李某芝未向本院提交证据材料。经质证，被告马某塘、李某芝对原告提交的证据材料无异议。本院认为，原告提交的上述证据材料，被告马某塘、李某芝无异议，且符合证据的“三性”，本院予以采信。经本院审理查明：2003年3月21日，被告马某塘与李某芝登记结婚。2018年4月28日，被告李某芝向原告出具《共同还款承诺书》和《同意房产抵押承诺书》，其承诺自愿与被告马某塘共同承担还款责任，并同意以位于大理经济开发区的房产【房屋所有权证号：大理市房权证开发区字第××号、大理市房权证开发区字第××号；土地使用权证号：大国用（2011）第××号】为被告马某塘向原告借款所产生的债务提供抵押担保。2018年5月8日，被告马某塘、李某芝与原告签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告马某塘向原告借款300万元；借款用途为生产经营周转；借款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十五；还款方式为等额本息还款方式，借款发放日的每月对应日为还款日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款的担保方式为抵押，被告马某塘、李某芝以其位于大理经济开发区共同共有的房产【房屋所有权证号：大理市房权证开发区字第××号、大理市房权证开发区字第××号；土地使用权证号：大国用（2011）第××号】作为抵押担保，并于2018年5月14日办理抵押登记【云（2018）大理市不动产证明第0001079号《不动产登记证明》】，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。原告在《个人担保借款合同》的贷款人处签字及盖章，被告马某塘分别在《个人担保借款合同》的借款人处、抵押人处签名按手印，被告李某芝分别在《个人担保借款合同》的保证人处、抵押人处签名按手印。2018年5月16日，原告向被告马某塘发放借款300万元，《借款凭证》载明:借款日期2018年5月16日，到期日期2028年5月7日，还款日16日，还款方式等额本息还款，借款利率6.125%，逾期利率为9.1875%。在履行合同过程中，被告马某塘从2019年6月开始逾期，截至2019年9月30日止，尚欠原告借款本金2780304.84元、利息59011.22元。本院认为，原告与被告马某塘、李某芝签订的《个人担保借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告已按照合同约定向被告马某塘发放贷款300万元，被告马某塘应按照合同约定偿还到期借款本息。由于被告马某塘未按照合同约定偿还到期借款本息，属违约，原告有权解除《个人担保借款合同》并提前收回已发放借款，而且被告马某塘对解除《个人担保借款合同》并偿还尚欠借款本金2780304.84元及支付截至2019年9月30日止利息59011.22元无异议，因此，对原告的该项请求，本院予以支持。按照合同约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因此，对原告要求被告马某塘继续支付从2019年10月1日起至借款还清之日止按合同约定计算罚息、复利的主张，符合双方约定，本院予以支持；但原告在主张罚息的同时又主张利息，属于重复计息，本院不予支持。被告李某芝向原告出具《共同还款承诺书》，其承诺自愿与被告马某塘共同承担还款责任，该承诺可视为被告李某芝为共同还款人，其应承担共同还款责任。被告马某塘、李某芝自愿以其房地产作为被告马某塘向原告借款的抵押担保并依法办理了抵押登记，现原告要求对抵押的房产处置享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。同时，原告要求被告马某塘支付为实现债权而支出律师代理费56786元的诉请，因无事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告马某塘、李某芝于2018年5月8日签订的《个人担保借款合同》。二、由被告马某塘、李某芝于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大理市支行借款本金2780304.84元及截至2019年9月30日止的利息59011.22元，并继续支付以本金2780304.84元为基数自2019年10月1日起至借款还清之日止按合同约定利率计算的罚息及复利。三、如被告马某塘、李某芝不能履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司大理市支行对被告马某塘、李某芝提供的位于大理经济开发区的房地产【房屋所有权证号：大理市房权证开发区字第××号、大理市房权证开发区字第××号；土地使用权证号：大国用（2011）第××号】拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费29969元，由被告马某塘、李某芝承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  董致仁人民陪审员  罗进文人民陪审员  杜柱红二〇一九年十二月二十六日书 记 员  周 聪