云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初11611号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，营业场所云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号，统一社会信用代码915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：陈菊梅，云南万捷律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：宋坚，系中国工商银行股份有限公司昆明护国支行员工，特别授权代理。被告：晋雪萍，女，汉族，1968年9月6日出生，住云南省昆明市五华区。被告：黄磊，男，汉族，1966年12月22日出生，住云南省昆明市五华区。被告：云南经典房地产开发集团有限公司，住所地云南省昆明市梁源庄经典商务大夏A幢1层A-03号，统一社会信用代码91530000731215910J。法定代表人：王远，董事长。委托诉讼代理人：刘静宜、吴贤慧，系云南经典房地产开发集团有限公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行与被告晋雪萍、黄磊、云南经典房地产开发集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的委托诉讼代理人陈菊梅、宋坚，被告云南经典房地产开发集团有限公司的委托诉讼代理人吴贤慧到庭参加诉讼。被告晋雪萍、黄磊经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对上述二被告缺席审理。本案扣除公告期限，现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告晋雪萍、黄磊立即偿还原告借款本金268490.51元和截至2019年6月5日的利息、罚息、复利10024.41元（合计278514.92元）；2.判令被告晋雪萍、黄磊自2019年6月6日起至借款本息全部还清之日止，按《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［工银房］字［云南省分］行［护国］支行［2013〕年［1112］号）约定支付利息、罚息及复利；3.判令被告晋雪萍、黄磊承担原告实现债权和抵押权的一切费用（其中律师费为13926元）（截至起诉时，上述三项诉讼请求合计金额为292440.92元）;4.判令云南经典房地产开发集团有限公司对被告晋雪萍、黄磊的债务承担连带偿还责任；5.本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告承担。庭审中，原告明确其第三项诉讼请求中仅产生了律师费13926元，第五项诉讼请求中仅产生了保全费人民币1982元与案件受理费。事实和理由：被告晋雪萍、黄磊系夫妻关系。2013年5月19日，被告晋雪萍、黄磊向原告申请商用房贷款。2013年6月5日，原告与三被告签订了《个人购房借款，担保合同》（编号Ａ：［工银房］字［云南省分］行［护国］支行［2013〕年［1112］号）（以下筒称合同）。合同约定：由原告向被告晋雪萍、黄磊发放50万元的个人购置商用房贷款，用于向被告云南经典房地产开发集团有限公司购买经典双城ＡＣ地块Ｃ2-3031号商铺。贷款期限为10年。指定收款账户为被告云南经典房地产开发集团有限公司在原告处开设的、账号为25×××81的账户。贷款利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%确定。若遇基准利率调整，则次年1月1日起，按上一年度最后一次调整的基准利率上浮10%执行。还款方式为月等额本息还款，还款日为贷款发放对应日，无对应日的为当月最后一日。借款人自贷款发放次月开始还款，还款账户为被告晋雪萍工行账户，账号为：62×××21。合同还约定，如借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息和其它费用。为保证原告债权得以实现，被告晋雪萍、黄磊用共同购买的经典双城ＡＣ地块Ｃ2-3031号商铺提供抵押担保，被告云南经典房地产开发集团有限公司为被告晋雪萍、黄磊的借款提供阶段性连带责任保证担保，保证责任自被告晋雪萍、黄磊提供的商铺办理抵押登记且原告已收到相应他项权证时免除。抵押担保和保证担保担的保范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年6月14日，云南省昆明市华信公证处出具了（2013）云昆华信证经字第004712号《公证书》，对原、被告签订的上述《个人购房借款／担保合同》进行了公证。《个人购房借款担保合同》签订当天，根据原、被告签订的委托支付协议约定，原告将50万元贷款一次性付入被告云南经典房地产开发集团有限公司指定收款账户内。被告晋雪萍、黄磊收取贷款后，陆续归还了部分本息，但一直存在拖欠情形。自2018年12月起，被告晋雪萍、黄磊便停止了还款。2019年3月28日，因被告连续3期未按合同约定还款，原告持“个人逾期贷款催收函”上门催收，发现商铺空置无人。原告认为，被告晋雪萍、黄磊未按约还款的行为已构成违约，应按合同约定承担违约责任。被告云南经典房地产开发集团有限公司作为保证人，目前仍在保证期限内，应对被告晋雪萍、黄磊的债务承担连带偿还责任。经多次催收无果，为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告晋雪萍、黄磊未到庭也未提交书面答辩意见。被告云南经典房地产开发集团有限公司答辩称：第一，原告所主张的借款本金无事实依据。原告提交的诉状中主张我公司应该承担连带责任的借款本金没有事实依据，被告云南经典房地产开发集团有限公司并非借款关系的当事人，不清楚借款人的还款情况。因此具体的借款本金余额需要原告提交银行流水，还有财务凭证，并经过借款人即被告晋雪萍、黄磊确认后才可确认借款本金。第二，原告所主张的利息、罚息、复利金额无事实依据。原告所主张的借款本金、利息、罚息及复利的具体金额需要根据实际借款金额、利息约定标准以及实际还款金额进行认定后才能确定。现在原告所主张的实际欠款金额无准确的数据，所以原告主张的利息、罚息、复利金额也就均无事实依据。另外，罚息系基于借款人未按约定归还借款本金，是在利息标准基础上浮计算所得，因此罚息和利息不能同时主张。第三，原告所主张的律师费金额无事实依据。原告向我公司主张律师费必须提交证据，证明律师费用已实际支付，必须提供相应的合同、收据等证据证明支出律师费，实际金额我公司也须根据其合同及云南省律师服务收费行业指引标准核实其主张律师费的金额是否合理。现在原告均未提交相应证据，所以我公司认为原告所主张的律师费无事实依据。第四，被告云南经典房地产开发集团有限公司享有向债务人追偿的权利应得到法院的支持。根据担保法第31条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。我公司承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向被告晋雪萍、黄磊追偿。因此我公司希望法庭确认我公司的追偿权，保证我公司的合法权益。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年5月19日，被告晋雪萍、黄磊填写一份“中国工商银行个人商用房贷款申请表”，向原告申请个人抵押贷款。2013年6月5日，原告与三被告签订一份“个人购房借款/担保合同”，约定被告晋雪萍、黄磊向原告借款50万元，用于购买经典双城AC地块C2-3031号商铺；贷款期限10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定。贷款发放后遇基准利率调整的，按约定进行相应调整；还款方式为按月等额本息还款法。还约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在基准利率基础上加收50%，贷款利率调整的，罚息利率亦相应变动；若借款人连续三次或累计六期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时约定被告被告晋雪萍、黄磊自愿以购买的经典双城AC地块C2-3031号为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。被告云南经典房地产开发集团有限公司（以下简称经典公司）自愿对本合同项下被告晋雪萍、黄磊的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等费用承担连带保证责任，保证责任自被告晋雪萍、黄磊提供的商铺办理抵押登记且原告已收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时免除。云南省昆明市华信公证处对上述事项进行了公证。庭审中，被告经典公司认可涉案房屋尚未办理房屋产权登记。同日，原告与被告晋雪萍、黄磊签订“个人贷款委托支付协议”约定被告晋雪萍、黄磊委托原告将上述贷款人民币50万元支付至被告经典公司账户。合同签订后，原告履行了发放贷款50万元的义务。在履行还款义务的过程中，被告晋雪萍、黄磊存在多次逾期还款情况。截至2018年12月5日，被告晋雪萍、黄磊尚欠原告借款本金人民币268490.51元、利息人民币2438.93元。本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限向贷款人归还本金和支付利息。本案中，借贷双方在自愿的基础上签订了“个人购房借款/担保合同”，上述合同均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的规定，属合法有效的合同，双方均应当按照合同约定履行各自的合同义务。原告依约发放了贷款，但在借款期间，被告晋雪萍、黄磊多次未按时归还借款及利息，构成违约，应承担相应的违约责任，合同中对违约责任明确约定为若借款人连续三次或累计六期未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告要求被告晋雪萍、黄磊偿还原告借款本金268490.51元、截至2018年12月5日的利息人民币2438.93元的主张，本院予以支持。2018年12月5日起，被告晋雪萍、黄磊所借款项已经处于逾期状态，应按照合同约定的罚息利率计算逾期利息和欠付利息的复利。因本院已保护逾期利息，故不再重复计算基础利息。对原告超出法律规定的主张，本院予以驳回。至于原告主张的律师费，“个人购房借款/担保合同”虽对原告实现债权的费用承担进行了约定，但原告未提交相应的票据予以佐证支出了律师费，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告经典公司自愿为被告晋雪萍、黄磊在借款合同项下各项义务的履行承担连带责任，保证责任自被告晋雪萍、黄磊提供的商铺办理抵押登记且原告已收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时免除，而被告经典公司认可涉案房屋尚未办理房屋产权登记。故原告要求被告经典公司对被告晋雪萍、黄磊的上述债务承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。若被告晋雪萍、黄磊未能履行相应义务，导致被告经典公司承担保证责任的，被告经典公司在承担保证责任后，有权向被告晋雪萍、黄磊追偿。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告晋雪萍、黄磊于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行借款本金人民币268490.51元以及截至2018年12月5日的利息人民币2438.93元。二、由被告晋雪萍、黄磊于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行以借款本金人民币268490.51元为基数，自2018年12月6日起至全部款项付清之日止按“个人购房借款/担保合同”约定计算的逾期利息以及以欠付利息为基数，自2018年12月6日起至全部款项付清之日止按“个人购房借款/担保合同”约定计算的复利。三、若被告晋雪萍、黄磊到期不能履行上述债务，被告云南经典房地产开发集团有限公司应对上述债务向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行承担连带保证责任，被告云南经典房地产开发集团有限公司承担保证责任后，有权向被告晋雪萍、黄磊追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5687元、保全费人民币1982元由被告晋雪萍、黄磊、云南经典房地产开发集团有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  罗振兴人民陪审员  郝宪忠人民陪审员  乔新云二〇一九年十二月十九日法官助理张海彤书记员范津海