安徽省池州市贵池区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1702民初4345号 原告：中国工商银行股份有限公司池州贵池支行，住所地安徽省池州市秋浦西路6号，统一社会信用代码91341702854223259A。 负责人：陈诚，该支行行长。 委托诉讼代理人：姚卓闻，安徽天贵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈琪，安徽天贵律师事务所律师。 被告：陈亚南，男，1986年5月15日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：郭丽丽，女，1988年10月10日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：陈曦，男，1993年9月13日出生，汉族，住安徽省蒙城县。 被告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室，统一社会信用代码913301023113937374。 法定代表人：谭建国，该公司执行董事兼总经理。 被告：谭建平，男，1972年12月24日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。 原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行（以下简称“工行贵池支行”）与被告陈亚南、郭丽丽、陈曦、中安金控资产管理有限公司（以下简称“中安公司”）、谭建平信用卡纠纷一案，本院于2019年7月30日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告工行贵池支行的委托诉讼代理人陈琪到庭参加诉讼，被告陈亚南、郭丽丽、陈曦、中安公司、谭建平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行贵池支行向本院提出如下诉讼请求：1、被告陈亚南、郭丽丽、陈曦立即偿还原告信用卡透支款本金人民币115019元及其利息和违约金（其中，至2019年3月25日透支利息为1022.88元、违约金为2149.27元，此后利息、违约金按照2018年2月1日原告与被告陈亚南签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》以及《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之规定计算至透支款还清日止）；2、被告陈亚南、郭丽丽、陈曦承担原告律师代理费人民币8200元；3、被告中安公司、谭建平对原告第一项、第二项诉讼请求向原告承担连带支付责任；4、如被告陈亚南未履行前述给付义务，原告有权对被告陈亚南、郭丽丽抵押的车辆（车辆牌照号为皖Ｓ×××××，车架号为ＬＳＫＧ4ＧＣ14ＨＡ099969）进行折价或者拍卖、变卖，所得价款在上述透支款本金及其利息、违约金、律师费以及本案诉讼费用范围内优先受偿；5、五被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年2月1日，被告陈亚南与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定陈亚南向被告中安公司购买大通ＳＨ525Ｃ1Ｄ5-Ａ汽车，车辆总价款为173800元，被告陈亚南自行支付首付款34800元，余款139000元通过其在原告处申办的卡号为62×××25的牡丹信用卡透支支付，并授权原告将此款连同中安公司向陈亚南另收取的6569元担保费合计145569元，直接从前述信用卡中扣收付至中安公司。被告按月分36期在每月25日前偿还，首期还款4459.34元，以后每期还款4406元。偿还方式为被告在信用卡上存入资金，由原告扣划受偿。如被告未依约偿还，原告有权要求被告立即清偿透支款本金及其利息、违约金并承担实现债权的费用（包括律师费）。透支利息、违约金根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之规定，分别按未还款额日万分之五比例和每期5%比例收取（利息计算复利，违约金每期不超过500元）。陈亚南另支付原告分期付款手续费13100.34元。合同还约定，陈亚南以上述所购车辆提供抵押担保，双方就此办理了登记手续，机动车登记证书号为340013366808。车辆牌照号为皖Ｓ×××××，车架号为ＬＳＫＧ4ＧＣ14ＨＡ099969。陈亚南签署给原告的《牡丹购车贷记卡用卡须知》还特别载明，持卡人透支逾期连续三次以上（含）的，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户并要求持卡人立即予以归还。2018年1月8日，被告中安公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告陈亚南前述合同项下的债务提供连带保证担保和保证金质押担保。2017年11月30日，被告谭建平与原告签订《个人最高额保证合同》，为自2017年1月1日至2020年12月31日期间，在人民币20亿元的最高余额内，对原告依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，并由被告中安公司通过签署《担保承诺函》提供提保的信用卡汽车专项分期付款所享有的债权，向原告提供最高额连带责任保证担保，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。被告郭丽丽、陈曦向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告陈亚南前述合同项下的债务承担共同偿债责任，另外，陈亚南与中安公司签订了《汽车消费贷款购车协议》和《购车分期付款代理协议》，对车辆情况、价款及费用等事项进行了约定。合同签订后，原告于2018年2月1日依约将上述145569元款项从信用卡扣收后支付给被告中安公司。但被告陈亚南连续三期以上未按期偿还，原告多次催要未果。原告现要求被告一次性付清全部分期还款。截至2019年3月25日，陈亚南累计结欠原告信用卡透支本金115019元，透支利息1022.88元，违约金2149.27元。根据以上事实，原告认为，本案事实清晰，保证担保、抵押担保合法有效;被告陈亚南、郭丽丽、陈曦应共同还款，被告中安公司、被告谭建平应依约承担担保责任，原告对抵押物依法享有优先受偿权。为维护合法权益，原告特具状起诉，请求人民法院予以支持。 被告陈亚南、郭丽丽、陈曦、中安公司、谭建平均未应诉答辩，也未提交书面答辩状。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明如下事实：2018年2月1日，被告陈亚南与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》，约定陈亚南向被告中安公司购买大通ＳＨ6525Ｃ1Ｄ5-Ａ汽车，车辆总价款为173800元，被告陈亚南自行支付首付款34800元，余款139000元通过其在原告处申办的卡号为62×××25的牡丹信用卡透支支付，并授权原告将此款连同中安公司向陈亚南另收取的6569元担保费合计145569元，直接从前述信用卡中扣收付至中安公司。被告按月分36期于每月25日前偿还，首期还款4608元，以后每期还款4408元。偿还方式为被告在信用卡上存入资金，由原告扣划受偿。如被告未依约偿还，原告有权要求被告立即清偿透支款本金及其利息、违约金并承担实现债权的费用。透支利息、违约金根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》之规定，分别按未还款额日万分之五比例和每期5%比例收取（利息计算复利，违约金每期不超过500元）。陈亚南另支付原告分期付款手续费13100.34元。同时合同还约定，陈亚南以上述所购车辆提供抵押担保，双方就此办理了登记手续，机动车登记证书号为340013366808，车辆牌照号为皖Ｓ×××××，车架号为ＬＳＫＧ4ＧＣ14ＨＡ099969。陈亚南签署给原告的《牡丹购车贷记卡用卡须知》还特别载明，持卡人透支逾期连续三次以上（含）的，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户并要求持卡人立即予以归还。2018年1月8日，被告中安公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告陈亚南前述合同项下的债务提供连带保证担保和保证金质押担保。2017年11月30日，被告谭建平与原告签订《个人最高额保证合同》，为自2017年1月1日至2020年12月31日期间，在人民币20亿元的最高余额内，对原告依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，并由被告中安公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款所享有的债权，向原告提供最高额连带责任保证担保，保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起三年。2018年1月8日，被告郭丽丽、陈曦向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告陈亚南前述合同项下的债务无条件、不可撤销共同偿债责任，属于对该债务加入而非保证担保。2018年1月8日，陈亚南与中安公司签订了《汽车消费贷款购车协议》和《购车分期付款代理协议》，对车辆情况、价款及费用等事项进行了约定。上述合同签订后，原告于2018年2月1日依约将上述145569元款项支付给被告中安公司。被告陈亚南首期还款4459.34元，以后每期还款4406元，截至2019年3月25日，被告陈亚南已连续三期以上未按期还款，累计结欠原告信用卡透支本金115019元，透支利息1022.88元，违约金2149.27元。被告郭丽丽、陈曦未履行共同还款义务，被告中安公司、谭建平未履行保证还款义务。原告经催讨未果，以致成讼。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案案涉的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》、《共同偿债人承诺书》、《担保承诺函》、《个人最高额保证合同》、《汽车消费贷款购车协议》、《购车分期付款代理协议》等均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，当事人应当依约全面履行各自的义务。原告依约向陈亚南发放了信用卡，并准许陈亚南向被告中安金控资产管理有限公司透支支付其购买汽车的余款，陈亚南透支支付购车款后，未履行按期归还透支款项的义务，现超过三期未归还借款本息，已构成违约，应承担剩余借款提前到期的违约责任；被告郭丽丽、陈曦向原告出具《共同偿债人承诺书》，属于债的加入，系共同债务人，原告要求其承担共同清偿信用卡借款本金及其利息、违约金的义务，有事实和法律依据，故原告主张陈亚南、郭丽丽、陈曦一次性共同偿还剩余透支本金115019元、利息1022.88元，违约金2149.27元（截至2019年3月25日）的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，本院予以支持；因被告的剩余借款提前到期，原告主张被告一次性还清，分期付款已不存在，故对原告主张2019年3月25日以后按未还款额每期5%比例收取违约金（违约金每期不超过500元）的诉讼请求，本院不予支持；2018年1月8日，被告中安公司向原告出具《担保承诺函》，承诺对被告陈亚南前述合同项下的债务提供连带保证担保和保证金质押担保。2017年11月30日，被告谭建平与原告签订《个人最高额保证合同》，为自2017年1月1日至2020年12月31日期间，在人民币20亿元的最高余额内，对原告依据与债务人签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，并由被告中安公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款所享有的债权，向原告提供最高额连带责任保证担保，保证期间为自主合同确定的债权到期或提前到期之次日起三年。现因陈亚南未按期履行还款义务，故原告主张中安公司、谭建平对陈亚南的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；陈亚南以其所有的车辆牌照号为皖Ｓ×××××，车架号为ＬＳＫＧ4ＧＣ14ＨＡ099969车辆为其借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，现因其未按期履行还款义务，原告有权对抵押物拍卖、变卖所得价款依法在上述透支款本金、利息、违约金、诉讼费等范围内享有优先受偿权。但本案债权上存在数个担保，根据相关法律规定，担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求担保人承担保证责任，提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。据此，本案原告可就陈亚南所有的抵押担保车辆和谭建平提供的最高额连带责任保证实现债权；中安公司对上述债务在陈亚南提供的车辆担保实现债权之后承担连带清偿责任，被告中安公司、谭建平在承担担保义务后，有权向陈亚南追偿；原告主张被告陈亚南、郭丽丽、陈曦承担律师代理费8200元的诉求，但其未提供相应证据证明其实际损失，故对该项请求，本院不予支持。被告陈亚南、郭丽丽、陈曦、中安公司、谭建平均未到庭应诉答辩，放弃了对原告诉讼主张和证据进行辩驳的权利，由此产生的法律后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈亚南、郭丽丽、陈曦于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行偿还信用卡借款本金115019元、利息1022.88元（截止至2019年3月25日透支利息为1022.88元，此后利息以实际未归还本金为基数，按日万分之五计算至实际清偿日止）、违约金2149.27元； 二、如被告陈亚南、郭丽丽、陈曦未履行上述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行有权对被告陈亚南所有的车辆（车辆牌照号为皖Ｓ×××××，车架号为ＬＳＫＧ4ＧＣ14ＨＡ099969）进行折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项范围内享有优先受偿权； 三、被告谭建平对上述第一项债务承担连带清偿责任； 四、被告中安金控资产管理有限公司对上述第一项债务，在第二项担保债权实现之后承担连带清偿责任； 五、被告中安金控资产管理有限公司、谭建平承担担保责任后，有权向被告陈亚南追偿； 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司池州贵池支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2828元，由被告陈亚南、郭丽丽、陈曦、中安金控资产管理有限公司、谭建平负担。此款于本判决生效之日交至本院诉讼费专户（开户行：农行贵池支行；户名：池州市贵池区财政局；账号12×××93；并注明案号及诉讼费用负担者姓名或名称）。如未按期交纳，本院将强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。同时向该院预交上诉费2828元（安徽省池州市中级人民法院开户行：农行池州秋江支行；户名：池州市非税收入管理局；账号：12×××66）。如在上诉期满之日起七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  方来平 人民陪审员  金玉兰 人民陪审员  徐 萍 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  蒋一飞