福建省龙岩市永定区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0803刑初364号 公诉机关龙岩市永定区人民检察院。 被告人曾建荣，男，1997年1月15日生，汉族，初中文化，无业，户籍地江西省赣州市于都县，住福建省龙岩市永定区。因涉嫌妨害信用卡管理犯罪于2017年11月17日被龙岩市公安局永定分局刑事拘留，同年12月21日变更为取保候审，2019年12月31日经本院决定，同日由龙岩市公安局永定分局执行逮捕。现羁押于龙岩市第二看守所。 辩护人沈红，福建正廉律师事务所律师。 被告人简达榕，男，1997年2月21日生，汉族，初中文化，务工，住福建省龙岩市永定区。因涉嫌妨害信用卡管理犯罪于2017年11月28日被龙岩市公安局永定分局刑事拘留，同年12月21日变更为取保候审，2019年12月31日经本院决定，同日由龙岩市公安局永定分局执行逮捕。现羁押于龙岩市第二看守所。 龙岩市永定区人民检察院以永检公诉刑诉〔2019〕351号起诉书指控被告人曾建荣、简达榕犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2019年12月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市永定区人民检察院指派检察员曾泰出庭支持公诉，被告人曾建荣及其辩护人沈红、被告人简达榕到庭参加诉讼。现已审理终结。 龙岩市永定区人民检察院指控： 2017年9月份至2017年11月份期间，被告人简达榕以700元到900元的价格从永定区培丰镇的郑某、李某、吴某三人手中收买五张信用卡及该信用卡相关信息资料（包括取款密码、Ｕ盾或密码指令器、绑定的手机卡、办卡人的身份证正反面照片、办卡人手持身份证的照片），其中郑某办理的工商银行信用卡一张、李某办理的农业银行信用卡和工商银行信用卡各一张、吴某办理的中国银行信用卡和工商银行信用卡各一张。之后被告人简达榕将收买的五张信用卡以1000元的价格非法提供给被告人曾建荣，被告人曾建荣又将五张信用卡以1300元到1500元的价格非法提供给绰号叫“玉米”（身份未查明）的男子，被告人曾建荣、简达榕从中赚取差价。此外，2017年10月，被告人简达榕以500元的价格向简某收买一张建设银行信用卡后将该卡以700元价格非法提供给林某（已判刑）。 公诉机关提供了相关的证据证实其所指控的犯罪事实，认为被告人曾建荣、简达榕收买并向他人非法提供信用卡及该信用卡相关信息资料，足以使他人以信用卡持卡人的名义进行交易，侵犯了信用卡管理秩序，数量巨大，应当以收买、非法提供信用卡信息罪追究其刑事责任。被告人曾建荣主动供述公安机关尚未掌握的犯罪事实，被告人简达榕主动投案并如实供述犯罪事实，均系自首，可以从轻或减轻处罚。 被告人曾建荣辩称，对公诉机关指控的事实无异议，但对指控的罪名有异议，其构成妨害信用卡管理罪，而不是收买、非法提供信用卡信息罪。 被告人曾建荣的辩护人的辩护意见：一、定性方面。本案构成妨害信用卡管理罪，而不是收买、非法提供信用卡信息罪。妨害信用卡管理罪包含了购买、持有、出售、非法提供、骗领信用卡的行为，本案符合该罪名规定的情形。《根据最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条的规定，构成窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，先要窃取、收买、非法提供的是他人的“信用卡信息资料”，然后该信用卡信息资料“足以伪造可进行交易的信用卡”或“足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易”。被告人曾建荣的行为不符合该规定。首先，被告人曾建荣购买、提供给他人的是储蓄卡，该卡包含的办卡人身份、密码等信息和手机卡，本身是为了使他人使用该卡，其购买、提供的银行卡不是该罪所指的“信用卡信息资料”，也不是“使他人有机会”以持卡人名义进行交易。其次，该罪刑罚严苛，目的在于从源头上遏制伪造信用卡的犯罪行为，而被告人曾建荣提供的储蓄卡不能用于伪造其他可进行交易的信用卡，若以收买、非法提供信用卡信息罪定罪，不符合罪责刑相一致原则。二、量刑方面。被告人曾建荣构成自首，实施行为时间短，未造成严重损害后果，犯罪情节较轻，到案后认罪悔罪，没有犯罪前科，系初犯、偶犯，依法可以从轻或减轻处罚，可宣告缓刑。 被告人简达榕辩称，对公诉机关指控的事实和罪名均无异议。 经审理查明： 2017年9月至11月，被告人简达榕以700元到900元价格从永定区培丰镇的郑某、李某、吴某手中收买五套信用卡（系借记卡，内含取款密码、Ｕ盾或密码指令器、绑定的手机卡、办卡人的身份证正反面照片及办卡人手持身份证的照片，下同），其中郑某办理的工商银行信用卡一套、李某办理的农业银行信用卡和工商银行信用卡各一套、吴某办理的中国银行信用卡和工商银行信用卡各一套。被告人简达榕将上述收买的五套信用卡以每套1000元的价格非法提供给被告人曾建荣后，被告人曾建荣以每套1300元到1500元的价格非法提供给绰号叫“玉米”（身份未查明）的男子。同年10月，被告人简达榕还以500元的价格向简某收买一套建设银行信用卡，后以700元价格非法提供给林某（已判刑）。被告人曾建荣非法获利2600元，被告人简达榕非法获利800元。 另查明，公安机关于2017年11月16日在新罗区吉丰商务酒店抓捕涉嫌诈骗罪的嫌疑人陈冯东时，发现与陈冯东同住的被告人曾建荣。经民警现场盘问，被告人曾建荣主动供述其涉嫌妨害信用卡管理罪的相关事实，后被民警书面传唤到案。被告人简达榕于2017年11月28日经民警电话联系主动到公安机关投案。被告人曾建荣、简达榕分别被先行羁押36日、24日。 上述事实，被告人曾建荣及其辩护人、被告人简达榕在开庭审理过程中均无异议，且有被告人曾建荣、简达榕的供述与辩解，证人林某、郑某、李某、吴某、简某、陈某等人的证言，龙岩市公安局永定分局出具的到案经过、情况说明及制作的现场笔录及照片、提取笔录及照片、辨认笔录，相关微信聊天截图，涉案银行卡开户信息及明细，被告人曾建荣、简达榕的户籍证明、违法犯罪前科查证经过，新罗区人民法院作出的刑事判决书，采取强制措施法律文书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人曾建荣、简达榕非法持有、出售他人信用卡，妨害信用卡管理秩序，其中被告人曾建荣5套，被告人简达榕6套，数量较大，二被告人的行为均已构成妨害信用卡管理罪。控辩双方的争议焦点为本案定性为妨害信用卡管理罪还是收买、非法提供信用卡信息罪。我国刑法设立窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，旨在打击伪造信用卡相关犯罪活动。伪造信用卡表现为利用信用卡信息资料即有关发卡行代码、持卡人账户、账号、密码等内容的加密电子数据，伪造可进行有磁交易的信用卡卡片或足以通过网上、电话支付等方式以信用卡持卡人的名义进行无磁交易。伪造信用卡的关键环节在于获取上述信用卡信息资料，而刑法增设窃取、收买、非法提供信用卡信息罪的目的正是从源头上阻断伪造信用卡的信息资料提供路径。同时，窃取、收买、非法提供信用卡信息罪侵犯的是信用卡管理秩序和个人对信用卡信息享有的隐私权双重法益。结合本案事实，被告人曾建荣、简达榕收买、非法提供的信用卡均系持卡人自愿办理的借记卡，其后果虽然足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，但其社会危害程度与伪造信用卡并不相当，亦未侵犯持卡人对信用卡信息的隐私权。因此，本案宜定性为妨害信用卡管理罪。公诉机关指控的罪名不当，本院予以纠正。被告人曾建荣及其辩护人关于本案构成妨害信用卡管理罪的辩解和辩护意见，本院予以采纳。被告人曾建荣主动如实供述公安机关尚未掌握的犯罪事实，被告人简达榕自动向公安机关投案并如实供述犯罪事实，均构成自首，依法可以从轻处罚。二被告人为牟取非法利益买卖他人信用卡，妨害信用卡管理秩序，具有较大社会危害性，被告人曾建荣的辩护人关于对被告人曾建荣判处缓刑的辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院》第二条第一款的规定，判决如下： 一、被告人曾建荣犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元（此款应于本判决生效后三日内缴纳），上缴国库。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣除先行羁押的36日，剩余刑期自2019年12月31日起至2020年5月25日止。） 二、被告人简达榕犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元（此款应于本判决生效后三日内缴纳），上缴国库。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣除先行羁押的24日，剩余刑期自2019年12月31日起至2020年6月6日止。） 三、继续向被告人曾建荣追缴违法所得人民币二千六百元，向被告人简达榕追缴违法所得人民币八百元，予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 许  龙  生 人民陪审员 俞  祖  欣 人民陪审员 江  美  蓉 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员 简秋桃(代) 附：本案所适用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一第一款有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 《最高人民法院、最高人民检察院》 第二条第一款明知是伪造的空白信用卡而持有、运输十张以上不满一百张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡五张以上不满五十张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。