成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初6178号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行，住所地四川省成都市双流区东升街道淳化街56号。 负责人：何平，行长。 委托诉讼代理人：李华，四川矩衡律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈姿伶，四川矩衡律师事务所律师。 被告：高玉兵，男，1986年6月19日出生，汉族，住成都市新都区。 被告：四川嘉恒瑞通汽车销售服务有限公司，住所地成都市武侯区红运街11号附16号1层。 法定代表人：周文庆。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行（以下简称“邮储银行双流支行”）与被告高玉兵、四川嘉恒瑞通汽车销售服务有限公司（以下简称“嘉恒瑞通公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行双流支行的委托诉讼代理人李华、被告高玉兵到庭参加诉讼。嘉恒瑞通公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 邮储银行双流支行向本院提出诉讼请求：1、判令高玉兵归还邮储银行双流支行债务金额303280.05元，其中贷款本金301238.36元，截至2019年12月11日的贷款利息2035.69元，罚息4.96元，复利1.03元，自2019年12月12日起，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%计算利息；按利息利率加收50%计算罚息、复利至贷款清偿之日止；2、判令嘉恒瑞通公司对高玉兵的前述债务承担连带保证责任。事实和理由：高玉兵于2019年3月22日向邮储银行双流支行申请贷款680000元用于购买车辆一台，由嘉恒瑞通公司对该笔贷款提供连带担保责任。同年4月16日，邮储银行双流支行与高玉兵签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同签订后，邮储银行双流支行按约发放了贷款，但高玉兵未按合同约定办理车辆抵押登记，违反了双方的合同约定，已构成违约。邮储银行双流支行根据合同约定，要求高玉兵一次性归还剩余贷款本息。 高玉兵辩称，其签署的是空白合同，不清楚合同内容；高玉兵仅收到贷款200000元，无法购买合同约定车辆，亦无法办理车辆抵押登记。 嘉恒瑞通公司未作出答辩，也未提交证据。 本院经审理，认定事实如下： 2019年4月16日，邮储银行双流支行（贷款人）与高玉兵（借款人）签订了编号为51001420119045376194的《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定：第一部分通用条款：本合同项下的借款支付采用贷款人受托支付方式，即贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……以未取得产权的车辆做抵押的，抵押人未在约定时间内办妥登记备案或抵押预告登记手续，或未在约定时间内办妥正式抵押登记手续……；发生上述违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：……宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息……；第二部分专属条款：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆贷款，金额为人民币680000元；本合同项下的贷款用途仅用于向四川鑫长风商贸有限公司购买品牌型号为林肯-领航员2018款3.5Ｔ总统系列车辆1台；贷款起止期为2019年4月16日至2022年4月16日，贷款期限为36个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准,借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮35%执行；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及以本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名高玉兵，账号62×××09，开户行中国邮政储蓄银行；借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划至如下账户，户名四川鑫长风商贸有限公司，账号95×××68，开户行中国邮政储蓄银行；还款方式为按月等额本息还款法；分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月起的11日；在本合同签订后30日内到有关登记机关办理登记手续……。 同日，《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》载明：借款人高玉兵，借款金额680000元，借款期限36个月（从2019年4月16日至2022年4月16日），借款用途购车，年利率6.4125%，还款方式等额本息。高玉兵在借款人一栏签名捺印。后，邮储银行双流支行按合同约定向高玉兵指定账户发放贷款680000元。 合同签订后的当日，嘉恒瑞通公司向邮储银行双流支行出具《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》，承诺对高玉兵与邮储银行双流支行就借款人高玉兵购买的品牌型号为林肯-领航员2018款3.5T总统系列车辆消费贷款本息及实现债权费的归还向邮储银行双流支行承担连带担保责任。同时，高玉兵向邮储银行双流支行出具《承诺书》，承诺自愿将所购车辆为抵押在邮储银行双流支行贷款提供抵押担保，并办理抵押登记……否则立即归还全部贷款本息，并承担因此给邮储银行双流支行造成的一切损失。 嗣后，因高玉兵逾期还款，邮储银行双流支行于2019年7月16日分别向高玉兵和嘉恒瑞通公司邮寄送达《办理车辆抵押登记催告函》，载明：高玉兵应于2019年5月16日办理完毕车辆抵押登记手续，但截止发函之日，高玉兵仍未办理，要求高玉兵在收到催告函之日起五日内办理完毕车辆抵押登记手续；若逾期未办理，将根据合同约定要求提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他相关费用，并要求嘉恒瑞通公司承担连带担保责任。高玉兵收到该函件后，仍未在约定的期限内履行办理车辆抵押登记手续和返还贷款的义务。截至2019年12月13日，高玉兵尚欠邮储银行双流支行借款本金 301238.36元，借期内利息1931.69元，罚息4.96元，复利1.03元。 另查明，2019年8月1日，邮储银行双流支行与四川矩衡律师事务所签订《委托代理合同》，约定，邮储银行双流支行与高玉兵、嘉恒瑞通公司贷款纠纷一案的法律事务，聘请四川矩衡律师事务所律师作为委托代理人。2019年8月15日，邮储银行双流支行向四川矩衡律师事务所实际支付律师费6300元。 上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》、《承诺书》、《办理车辆抵押登记催告函》、《委托代理合同》、增值税发票、中国工商银行网上银行电子回单、EMS快递回执、还款流水明细以及当事人的陈述在卷佐证。 本院认为，邮储银行双流支行与高玉兵签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约履行各自的义务。邮储银行双流支行按约履行了发放贷款的义务，高玉兵亦应按照合同约定的期限内办理车辆抵押登记和按期履行还款义务。现高玉兵未按合同约定办理抵押登记和按期还款，其行为已构成违约，邮储银行双流支行有权按照合同约定，宣布全部贷款本息提前到期，并按罚息利率计收利息。故，邮储银行双流支行要求高玉兵归还剩余贷款本金，并按照合同约定支付利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。经本院确认，截至2019年12月13日，高玉兵尚欠借款本金301238.36元，借期内利息1931.69元，罚息4.96元，复利1.03元，对上述费用，本院予以支持。因高玉兵未按约履行还款义务，邮储银行双流支行为实现债权提起本案诉讼而与四川矩衡律师事务所签订《委托代理合同》，并实际支付律师服务费6300元，按贷款合同约定，应由高玉兵承担。 高玉兵辩称其签署的是空白合同，不清楚合同内容，且仅收到贷款200000元。本院认为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以说明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，高玉兵未提供证据证明其签署的系空白合同，且结合高玉兵向邮储银行双流支行出具的《承诺书》，以及自认收到部分贷款的行为，对高玉兵辩称不清楚合同内容的说法，与客观事实不符。另外，邮储银行双流支行按照合同约定中所指定的账户足额发放贷款，已完成放贷义务，高玉兵作为合同相对人，应按合同约定履行义务。故，高玉兵的辩称理由，没有事实和法律依据，本院不予支持。 嘉恒瑞通公司向邮储银行双流支行出具《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》，承诺就高玉兵的车辆贷款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任。现高玉兵逾期还款，且未按约定办理车辆抵押登记手续的行为，已构成违约，嘉恒瑞通公司理应依法对高玉兵的债务承担连带保证责任。嘉恒瑞通公司承担保证责任后，有权向高玉兵追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第一款、第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、高玉兵于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行返还借款本金301238.36元，借期内利息1931.69元，并支付罚息和复利（截至2019年12月13日的罚息为4.96元，复利为1.03元；自2019年12月14日起的罚息，以尚欠借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%；复利以利息1931.69元为基数，按罚息利率加收50%计算至实际付清之日止）； 二、高玉兵于本判决发生法律效力之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市双流区支行支付律师费6300元； 三、四川嘉恒瑞通汽车销售服务有限公司对高玉兵的上述一、二项债务承担连带清偿责任。四川嘉恒瑞通汽车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向高玉兵追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5061元，诉讼保全费3770元，共计8831元，由高玉兵、四川嘉恒瑞通汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 徐海英 二〇一九年十二月二十四日 法官助理 江 明 书 记 员 何 湘