文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初8474-8480、8482-8491号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：牛勇，董事长。委托诉讼代理人：谭清馨，女，1997年5月9日出生，汉族，住址湖南省茶陵县，该司员工。被告：杨钊等（各案被告信息详见附表一）。8480号被告李玉梅委托诉讼代理人：邹勋，四川亮锋律师事务所律师。上列原告诉各被告借款合同纠纷共十七案，本院立案受理后，依法组成合议庭,于2019年11月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谭清馨及8480号被告李玉梅委托诉讼代理人邹勋到庭参加诉讼，其余各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。该系列案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告贷款合同关系解除；2、各案被告向原告支付贷款本金及逾期费用（逾期费用即逾期利息和罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自各案逾期之日计至实际清偿之日止，各案贷款本金、逾期费用及起算日、暂计至2018年11月7日的逾期费用金额等见附表一）；3、各案被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费（各案诉讼费金额详见附表一）。事实和理由：各案被告向原告申请贷款并签订《贷款合同》，原告将贷款发放至指定账户，合同期内各案被告未依照合同约定及时偿还借款，已构成违约。8480号被告李玉梅答辩称，1、被告实际借款金额为92000元；2、未还本金应为86060.91元；3、被告认为利息、罚息不应同时主张，应择其一进行主张；4、本案应适用商业银行法而非最高院有关民间借贷的司法解释，不应该支持年利率24%的费率。其余各案被告均未提交证据，开庭时亦缺席。经审理查明，原告与各案被告签订了《贷款合同》（各案合同约定的贷款本金、月利率、贷款期限、预先扣除贷款手续费等费用、发放贷款时间、发放贷款金额详见附表二），合同约定：贷款起始日为贷款人放款日，贷款按月计息，各案被告按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费、预先扣除利息，各案被告授权贷款人将上述费用在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额发放至各案被告指定放款账户；以放款日为其他各月的固定还款日，每一个月为一个还款期；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；当各案被告违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为各案被告将不履行或不能履行归还贷款本息的义务的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求各案被告立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不仅限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）；各案被告未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之一/千分之五计收逾期利息；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），各案被告未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之一/每日千分之五；各案被告未能足额还款，自愿接受贷款人实现债权过程中产生的律师费等费用。上述贷款合同签订后，原告向各案被告发放了合同项下的贷款（原告发放贷款时扣除了贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费及预先扣除利息，各案实际放款额详见附表二），后各案被告未依约还款。原告确认除案件受理费外，未产生其他诉讼费用。另查，原告主张上述电子合同系通过“世联金融”电子面签APP程序签订的，签约过程已进行电子存证。原告与深圳市电子商务安全证书管理有限公司签署了《数字证书采购协议》，约定深圳市电子商务安全证书管理有限公司为原告提供数字证书产品及相关配套设备集成开发服务、电子签章服务；为原告提供合法的认证报告。深圳市电子商务安全证书管理有限公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》，载明：原告向该公司申请对涉案贷款合同的电子签名有效性及数据电文是否被篡改进行校验；验证结果为数字电文中电子签名有效，确认涉案贷款合同自完成签名后未被篡改。8480号被告李玉梅提交了银行交易明细，主张其在2017年7月9日收到原告转账100000.45元，于次日根据原告指示分别转出了3000元、6000元，实际用款仅为91000.45元。该交易明细未显示交易对手。以上事实，有原告提交的《贷款合同》、借据、客户回单、还款记录、《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》、《数字证书采购协议》、《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》等及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与各案被告签订的《贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任，原告有权要求解除贷款合同，亦有权要求各案被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等逾期费用。各案被告均已于2019年10月15日收到本院送达的起诉状副本及案件相关诉讼材料，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条的规定，涉案贷款合同于2019年10月15日起解除。关于贷款本金，《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在发放贷款时预先扣除利息及高额的贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费，但未举证其收取手续费、服务费、管理费的事实依据，属于变相提前扣除利息的行为；故本院依法认定贷款发放本金为扣除贷款手续费、平台服务费、综合业务管理费、预先扣除利息后的金额。8480号被告主张原告在放款次日又扣收了9000元，未提交充分有效证据证明其主张，本院对此不予采信。本院认定各案被告实际尚欠本金为原告实际放款金额减去原告主张的各案被告已还本金数额（具体金额详见附表二）。关于逾期费用，原告主张自各案被告逾期还款日起对各案被告按照年利率24%计收逾期费用，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。原告确认未支出除案件受理费之外的其他诉讼费用，故对原告的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分（金额详见附表一），其他部分予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告深圳市世联小额贷款有限公司与各案被告签订的《贷款合同》于2019年10月15日起解除；二、各案被告应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金并支付逾期费用（尚欠本金、逾期日期详见附表二,逾期费用以尚欠本金为基数，从各案被告逾期之日起按年利率24%计至被告实际履行之日止）；三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费（均已由原告预交，详见附表一），由相应各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  江红虹人民陪审员  刘玉和人民陪审员  侯 昆二〇一九年十二月二十九日书 记 员  王妤琪附表一、金额单位：元            序号              案号              被告              性别              民族              户籍住址              身份号码              原告诉讼请求                  解除合同              本金（元）              逾期费用（元）              逾期起算日              诉讼费                  1              8474号              杨钊              男              哈尼族              云南省红河哈尼族彝族自治州元阳县黄草岭乡龙塘村委会堕龙村民小组1号              532528198012152315              是              82793.29              17362.58              2017/12/29              2303.00                  2              8475号              徐华              男              汉族              浙江省宁波市鄞州区集士港镇祝家桥村项家新村33组127号              330227198111196813              是              78879.93              18285.95              2017/11/26              2229.00                  3              8476号              肖善平              男              汉族              四川省成都市龙泉驿区龙泉百工堰村1组148号              510112196912030316              是              94720.32              27225.46              2017/9/4              2739.00                  4              8477号              王兰              女              汉族              重庆市渝北区汉渝路38号附1号2单元8-1              510224196909100046              是              89440.19              24209.67              2017/9/29              2573.00                  5              8478号              任成智              男              汉族              重庆市长寿区云集镇华中村7组108号              510221197008297318              是              94712.95              25700.36              2017/9/28              2708.00                  6              8479号              吕维英              女              汉族              山东省烟台市福山区门楼镇家后村6号              370611197205142326              是              89432.82              23069.20              2017/10/18              2550.00                  7              8480号              李玉梅              女              汉族              成都市武侯区簇桥双凤村7组              510122198306263226              是              94720.32              26273.52              2017/9/19              2720.00                  8              8482号              李景明              男              汉族              山东省平度市田庄?子庄村209号              370226197008135410              是              89440.19              23850.12              2017/10/5              2566.00                  9              8483号              李虎              男              汉族              四川省广安市武圣县沿口镇弘武大道14号1单元4楼5号              511622198608170015              是              94720.32              27733.16              2017/8/27              2749.00                  10              8484号              李博              男              汉族              山东省莱西市院上镇东朱东村394号              370285198803022938              是              94720.32              25575.43              2017/9/30              2706.00                  11              8485号              李百东              男              汉族              山东省章丘市相公庄镇韩家庄村东大街22号              370122197402213412              是              89440.19              23490.57              2017/10/11              2559.00                  12              8486号              黄万强              男              汉族              四川省广安市广安区浓溪镇围子村2组21号              511602198508035099              是              91720.32              26301.72              2017/9/5              2660.00                  13              8487号              黄金德              男              汉族              广西藤县金鸡镇旺国村一组18号              450422198803162178              是              89440.19              24209.67              2017/9/29              2573.00                  14              8488号              何永田              男              汉族              山东省临朐县寺头镇冕崮前村129号              37072419830120367X              是              66151.16              10193.89              2018/3/22              1709.00                  15              8489号              高秀波              男              汉族              天津市武清区大良镇营门赵庄村1区4排7号              120222198110122918              是              100000.00              23718.00              2017/11/18              2774.00                  16              8490号              樊琼华              女              汉族              四川省蒲江县成佳镇龙凤溪村9组14号              51102719731125364X              是              100000.40              27336.11              2017/9/25              2847.00                  17              8491号              陈冠宇              男              汉族              天津市河西区学苑路玉峰花园10号楼3门602号              120103197708293536              是              71789.29              12120.90              2018/2/28              1898.00      附表二、金额单位：元            案号              被告              合同签订日期              合同编号              贷款金额              贷款期限（月）              月利率（%）              还款日（每月）              发放贷款时间              预先扣除手续费、平台服务费金额              扣除其他费用              实际发放贷款金额              已还本金              本院判决                  应还本金              逾期费用起算日                  8474号              杨钊              2017/8/28              +J-0871-170823-168957-LS              135397              24              1.2              29              2017/8/29              12000              23396.6              100000.4              17207.11              82793.29              2017/12/29                  8475号              徐华              2017/6/26              +J-0574-170620-140536-LS              126723              24              1.3              26              2017/6/26              3000              23722.55              100000.45              21120.52              78879.93              2017/11/26                  8476号              肖善平              2017/7/4              +J-0028-170629-146327-LS              126723              24              1.3              4              2017/7/4              3000              23722.55              100000.45              5280.13              94720.32              2017/9/4                  8477号              王兰              2017/6/29              +J-0023-170627-144712-LS              126723              24              1.3              29              2017/6/29              3000              23722.55              100000.45              10560.26              89440.19              2017/9/29                  8478号              任成智              2017/7/28              +J-0023-170721-157841-LS              126723              24              1.3              28              2017/7/28              3000              23722.55              100000.45              5287.5              94712.95              2017/9/28                  8479号              吕维英              2017/7/18              +J-0531-170714-154469-LS              126723              24              1.3              18              2017/7/18              3000              23722.55              100000.45              10567.63              89432.82              2017/10/18                  8480号              李玉梅              2017/7/19              +J-0028-170713-153278-LS              126723              24              1.3              19              2017/7/19              3000              23722.55              100000.45              5280.13              94720.32              2017/9/19                  8482号              李景明              2017/7/5              +J-0531-170629-146162-LS              126723              24              1.3              5              2017/7/5              3000              23722.55              100000.45              10560.26              89440.19              2017/10/5                  8483号              李虎              2017/6/26              +J-0023-170622-142159-LS              126723              24              1.3              27              2017/6/27              3000              23722.55              100000.45              5280.13              94720.32              2017/8/27                  8484号              李博              2017/7/31              +J-0531-170721-157618-LS              126723              24              1.3              31              2017/7/31              3000              23722.55              100000.45              5280.13              94720.32              2017/9/30                  8485号              李百东              2017/7/11              +J-0531-170705-148895-LS              126723              24              1.3              11              2017/7/11              3000              23722.55              100000.45              10560.26              89440.19              2017/10/11                  8486号              黄万强              2017/7/4              +J-0028-170630-146632-LS              126723              24              1.3              5              2017/7/5              3000              23722.55              100000.45              8280.13              91720.32              2017/9/5                  8487号              黄金德              2017/6/29              +J-0757-170621-141169-LS              126723              24              1.3              29              2017/6/29              3000              23722.55              100000.45              10560.26              89440.19              2017/9/29                  8488号              何永田              2017/8/22              +J-0010-170816-166292-LS              135397              24              1.2              22              2017/8/22              12000              23396.6              100000.4              33849.24              66151.16              2018/3/22                  8489号              高秀波              2017/10/11              +J-0022-170930-191048-LS              112000              24              1.2              18              2017/10/18              12000              0              100000              0              100000              2017/11/18                  8490号              樊琼华              2017/8/25              +J-0028-170818-166939-LS              135397              24              1.2              25              2017/8/25              12000              23396.6              100000.4              0              100000.4              2017/9/25                  8491号              陈冠宇              2017/8/29              +J-0022-170824-169270-LS              135397              24              1.2              30              2017/8/30              12000              23396.6              100000.4              28211.11              71789.29              2018/2/28