福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初15094号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区江滨中大道316号。 负责人:郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：陈武，福建合立律师事务所律师。 委托诉讼代理人：涂晓萍，福建合立律师事务所律师。 被告：熊永荣，男，汉族，1976年2月20日出生，住福建省武平县。 被告：汤美云，女，汉族，1975年7月11日出生，住江西省抚州市崇仁县。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称“招商银行福州分行”）与被告熊永荣、汤美云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行福州分行的委托诉讼代理人涂晓萍、被告熊永荣到庭参加诉讼，被告汤美云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令熊永荣、汤美云偿还借款本金175999.84元及利息（含罚息、复利）1042.29元（暂计至2019年8月12日，此后的利息、罚息、复利应按合同约定的利率标准计至欠款还清之日止）；2.判令熊永荣、汤美云赔偿招商银行福州分行律师费损失885元；3.判令招商银行福州分行对熊永荣、汤美云名下坐落于福州市鼓楼区房产有权以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令本案诉讼的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）由熊永荣、汤美云承担。 事实和理由：2015年5月13日，招商银行福州分行与熊永荣签订编号为8150415500009的《个人授信及担保协议》。双方约定，由招商银行福州分行向熊永荣提供总额为人民币220000元的贷款。贷款期限为242个月，即从2015年5月13日起到2035年7月13日止，借款利率为年利率5.65%；若熊永荣未按合同约定足额偿还贷款，则招商银行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为到期还本的方式归还贷款本息；熊永荣出现违约事件，招商银行福州分行有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求熊永荣支付费用。熊永荣违约时，招商银行福州分行为实现债权而支付的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）由其承担。同时约定，本协议在履行过程中发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可以向招商银行福州分行所在地的人民法院起诉。为保证被告所欠上述债务实现，招商银行福州分行与熊永荣在《个人授信及担保协议》中约定，其自愿提供位于福州市鼓楼区房产作为熊永荣在主合同项下对招商银行福州分行所负债务的抵押担保，并已办理房屋抵押登记，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。为此，招商银行福州分行依约向熊永荣发放贷款。截至2019年8月12日，熊永荣尚拖欠贷款本金75999.84元及欠息、罚息、复息（欠息、罚息和复息按合同约定暂计至2019年8月14日共计1042.29元，之后的罚息按合同约定标准计算至实际还款之日），招商银行福州分行为实现债权而支出的律师费人民币885元也应由熊永荣赔偿。熊永荣与汤美云系夫妻关系，上述债务发生在熊永荣与汤美云夫妻关系存续期间，且汤美云作为配偶在《零售贷款申请表》上签字，亦是共同的抵押人，因此汤美云同意本案借款并愿对上述债务承担共同清偿责任。 故招商银行福州分行依民事诉讼法有关规定，特向贵院提起诉讼，请求依招商银行福州分行诉讼请求判决。 熊永荣辩称，对于逾期欠款属实，希望能协商解决。 汤美云未作答辩。 熊永荣、汤美云未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。招商银行福州分行所提供的身份证复印件、零售货款申请表、《个人授信及担保协议》、个人贷款借款借据、《个人贷款借款合同》、不动产登记证明、欠款信息统计表及逾期账单明细、《委托代理合同》、律师费发票、送达地址确认书，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月13日，招商银行福州分行与熊永荣签订编号为8150415500009号的《个人授信及担保协议》，约定：招商银行福州分行向熊永荣提供220000元整的授信额度，熊永荣、汤美云自愿提供位于福州市鼓楼区房产为本协议项下贷款本息及其他一切费用提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。熊永荣、汤美云在《个人授信及担保协议》落款抵押人处签字捺印。2015年5月20日，招商银行福州分行与熊永荣、汤美云就上述抵押房产（产权证号：榕房权证ＦＺ字第15012876-××号，榕房权证ＦＺ字第15012876-××号），办理了抵押登记手续（榕房他证ＦＺ字第××号）。 同日，招商银行福州分行与熊永荣签订编号为8150415740015号的《个人贷款借款合同》，约定招商银行福州分行向熊永荣、汤美云提供贷款220000元，贷款期限为240个月，即从2015年5月13日起到2035年5月13日止，具体的贷款期限以借款借据为准；采用浮动利率，即在基准利率的基础上下浮10%，本合同以5.9%为基准利率，执行年利率5.9%；本合同对执行利率约定与借款借据不一致的，实际执行利率与借款借据为准；在合同期限内，如遇基准利率发生变化的，从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准，1月1日前后分段按日计息；还款方式为等额本金；熊永荣、汤美云未按合同约定按时足额偿还贷款，则招商银行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在熊永荣、汤美云不能按期归还本合同项下贷款本息的情况下，招商银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由熊永荣、汤美云承担；若熊永荣、汤美云未按约定按时还本或付息的，视为违约事件，招商银行福州分行有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求熊永荣、汤美云支付费用。 2015年5月22日，招商银行福州分行向熊永荣、汤美云发放贷款220000元，《个人贷款借款借据》载明，执行年利率5.65%，借款期限自2015年5月22日起至2035年5月22日止，首次扣款日为2015年7月1日，此后扣款日为每月1日。 从2019年7月1日起，熊永荣、汤美云未按期足额还款。截至2019年8月12日，熊永荣、汤美云尚欠招商银行福州分行借款本金175999.84元、利息（含罚息、复利）1042.29元。 另查明，招商银行福州分行委托福建合立律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费885元。熊永荣与汤美云于2005年6月25日登记结婚。 本院认为，讼争的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。招商银行福州分行依约向熊永荣发放贷款，已履行出借义务。熊永荣逾期还款，构成违约，应承担违约责任。现招商银行福州分行诉请熊永荣偿还借款本金及尚欠的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。招商银行福州分行为实现本案债权而支出的律师代理费7548元，事实清楚，熊永荣应按约赔偿。熊永荣、汤美云以其名下位于福州市鼓楼区房产为讼争债务提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，招商银行福州分行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。 对招商银行福州分行要求汤美云承担共同还款责任的主张，根据最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，熊永荣与汤美云系夫妻关系，汤美云在《个人授信及担保协议》上以抵押人身份签字，并承诺以其与熊永荣共有的位于福州市鼓楼区房产作为担保，说明熊永荣与汤美云有共同举债的意思表示，应当认定为夫妻共同债务，熊永荣、汤美云应当共同偿还借款。汤美云经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、熊永荣、汤美云应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司福州分行借款本金175999.84元、利息（含罚息、复利）1042.29元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月12日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人贷款借款合同》的约定计付）； 二、熊永荣、汤美云应于本判决生效之日起十日内赔偿招商银行股份有限公司福州分行律师代理费损失885元； 三、招商银行股份有限公司福州分行对熊永荣、汤美云名下位于福州市鼓楼区房产（榕房他证ＦＺ字第××号），有权折价或以拍卖、变卖所得价款，对本判决第一、二项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3858元，适用简易程序减半收取1929元，保全费1409元，均由熊永荣、汤美云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  梁旭丹 二〇一九年十二月二十八日 法官助理郑怡馨书记员叶炜 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 7