辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初19076号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路77号，统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩，该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，男，系该行工作人员。委托诉讼代理人：赵勇，男，系该行工作人员。被告：杨慧峰，男，1985年12月11日出生，汉族，住昆明。被告：沈阳明鸿地产有限公司，住所地：沈阳市于洪区白山路52-6号，统一社会信用代码：912101140791368740。法定代表人：王欣，系该公司董事长。委托诉讼代理人：吴扬，女，系该公司员工。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告杨慧峰、沈阳明鸿地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴桐，被告沈阳明鸿地产有限公司委托诉讼代理人吴扬到庭参加诉讼。被告杨慧峰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行请求法院判令：1.请求法院判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告杨慧峰于2016年7月7日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.请求法院判令被告杨慧峰、沈阳明鸿地产有限公偿还原告借款本金373138.63元，利息4564.69元，罚息76.59元（以上本金及利息截止日为2019年7月31日）,并自2019年8月1日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告杨慧峰名下位于元江街56-1号2-7-2，建筑面积91.67平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳明鸿地产有限公司在对被告杨慧峰应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告杨慧峰未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告沈阳明鸿地产有限公司辩称，1、我方在得知兴业银行沈阳分行要与杨慧峰签订《个人购房抵押（保证）借款合同》前，已经明确表示不同意为杨慧峰提供连带责任；2、兴业银行沈阳分行在明知杨慧峰个人没有还贷能力的情况下，没有履行审查义务，仍与杨慧峰签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，从而导致本案借款逾期无法收回，兴业银行沈阳分行应对此承担责任。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、贷款合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2016年7月7日，原告与被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：421630351401000）一份（下称“合同”）；2、贷款本金：贷款本金为390000元[摘自合同第20页第十七条第二款（一）]；3、贷款期限：2016年7月7日起到2046年7月7日止[摘自合同第20页第十七条第二款（二）]；4、合同执行利率：借款利率按比例浮动定价，借款利率等于央行人民币基准利率五年以上期限档次乘以系数1，借款利率浮动方式采用固定日浮动（摘自合同第20页第十七条第三款）；5、逾期利率标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%[摘自合同第21页第十七条第三款（四）]；6、还款方式：还款方式为等额本息偿还法[摘自合同第21页第十七条第五款（二）]；7、欠息情况：截止至2019年11月27日，被告尚拖欠贷款本金369864.38元，利息1811.35元，罚息26.50元。二、抵押合同成立及生效情况：1、主债务：债权本金为390000元[摘自合同第20页第十七条第二款（一）]；2、担保范围：抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等（摘自合同第10页第十条第七款）；3、抵押物：位于沈阳市于洪区，建筑面积91.67平方米的房产[摘自合同第22页第十七条第六款（一）]；4、抵押登记手续：2017年1月5日，沈阳市房屋登记中心办理了抵押物的预告登记手续，登记证明号：0217001084号。三、保证合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2015年9月25日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告沈阳明鸿地产有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》（下称“协议”）；2、主债务：《个人购房抵押（保证）借款合同》项下的借款本金390000元[摘自协议第1页第三条及合同第20页第十七条第二款（一）]；3、担保范围：保证范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费……等）[摘自协议第1页第三条（一）]；3、保证责任方式：连带责任保证[摘自协议第2页第三条（二）]；4、保证期间：每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果拖过乙方房屋竣工且借款人办妥房屋所有权证和以甲方为抵押权人的房屋登记抵押手续，自借款人将该房屋所有权证复印件、房屋他项权利凭证正本等交由甲方收执之日起，乙方的保证责任解除。主债务履行期限届满之日起二年，阶段性担保[摘自协议第2页第三条（三）]。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告杨慧峰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其当庭陈述对原告所述案件事实予以确认。原告与被告杨慧峰、沈阳明鸿地产有限公司各签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《按揭贷款业务合作协议》均系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告杨慧峰未按合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。债务人及各担保人应按照相关法律规定及本合同的规定，承担因违约对债权人造成的一切损失。本案，被告杨慧峰未按期足额偿还原告借款本息，故对原告要求与被告杨慧峰解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并要求被告杨慧峰偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告欠款的数额，有原告提交的欠款明细表予以证实，且被告未提供证据予以推翻，故本院予以确认。关于原告主张对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告沈阳明鸿地产有限公司承担连带保证责任的诉讼请求。根据《按揭贷款业务合作协议》约定，如借款人杨慧峰未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳明鸿地产有限公司对该笔贷款所产生的全部债务的偿还承担连带保证责任。虽被告沈阳明鸿地产有限公司抗辩其已明确表示不为杨慧峰提供连带责任保证，但就此未提供证据加以证明，依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，对被告该项抗辩，本院不予支持。因此，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告杨慧峰于2016年7月7日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告杨慧峰于本判决生效后十日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司借款本金369864.38元，利息1811.35元，罚息26.50元（以上本金及利息截止日为2019年11月27日），并自2019年11月28日起，按照《兴业银行个人住房借款合同》中约定的计息方式给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息，罚息至本判决实际偿还之日止；三、被告沈阳明鸿地产有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告杨慧峰应支付的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告杨慧峰追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6967元，保全费2409元，公告费800元，由被告杨慧峰、沈阳明鸿地产有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院道交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇一九年十二月十日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。