黑龙江省讷河市人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0281刑初229号公诉机关黑龙江省讷河市人民检察院。被告人年福江，男，1973年8月14日出生于黑龙江省讷河市，汉族，大学文化，无职业，现住讷河市，户籍所在地黑龙江省讷河市。2019年1月24日因涉嫌骗取贷款被讷河市公安局刑事拘留，2019年2月28日因涉嫌骗取贷款被讷河市检察院批准逮捕，同日由讷河市公安局执行。委托辩护人孙柏鑫，内蒙古讷莫尔律师事务所律师。讷河市人民检察院以黑讷检刑诉〔2019〕209号起诉书指控被告人年福江犯骗取贷款罪，于2019年12月2日向本院提起公诉。本院于当日立案受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。讷河市人民检察院指派检察员郝宏宇出庭支持公诉，被告人年福江及其委托辩护人孙柏鑫到庭参加诉讼，现已审理终结。讷河市人民检察院指控，2017年3月8日至2018年3月14日，被告人年福江分别找到王某2、宋某2、宋某3、李某1、谷某等15人，让给其办理顶名贷款，并向中国农业银行股份有限公司讷河市支行工作人员提供了伪造的农户土地承包合同、村委会证明、个人资产证明等相关虚假证明材料，致使年福江办理的顶名贷款15笔完成，贷款额人民币13980,000元。贷款发放后，扣除人民币12，810，000元用于投资黑龙江淼源饮料有限公司进行经营活动。15笔贷款分别到期后，经银行工作人员多次催收，年福江至今无理归还。被告人年福江已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，其法定刑为处三年以上七年以下有期徒刑，因其具有认罪认罚的法定从轻处罚情节，建议判处被告人年福江六年以上七年以下有期徒刑，并处罚金的建议。经侦查，被告人年福江于2019年1月24日在齐齐哈尔市一居民楼内被公安机关抓获。被告人年福江对公诉机关指控其犯有骗取贷款罪的事实及罪名无异议，无辩解。委托辩护人对公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪犯罪事实和罪名没有异议。辩护人认为1、被害人讷河农行具有过错，农行内部贷款制度不严、管理方式简单，未尽到审查义务，对其损失应当承担一半的责任。2、被告人的行为是犯罪中止，被告人将1281万全部借给黑龙江淼源饮料有限公司，且被告人向讷河市人民法院递交了6份起诉状，应当认定为被告人具有挽回损失的行为，应当认定犯罪中止，并且被告人履行了部分还款义务。3、被告人到案后如实供述自己的犯罪事实，且被告人无前科劣迹，系初犯偶犯。请法庭从轻处罚。经审理查明：2017年3月8日至2018年3月14日，被告人年福江分别找到王某2、宋某2、宋某3、李某1、谷某等15人，让给其办理顶名贷款，并向中国农业银行股份有限公司讷河市支行工作人员提供了伪造的农户土地承包合同、村委会证明、个人资产证明等相关虚假证明材料，致使年福江办理的顶名贷款15笔完成，贷款额人民币13980,000元。贷款发放后，扣除人民币12，810，000元用于投资黑龙江淼源饮料有限公司进行经营活动。15笔贷款分别到期后，经银行工作人员多次催收，年福江至今无理归还。经侦查，被告人年福江于2019年1月24日在齐齐哈尔市一居民楼内被公安机关抓获。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：一.书证（2）中国农业银行贷款规章制度一份，证实贷款人均不符合贷款条件。（3）印章六枚，证实年福江提供给银行的贷款材料均系伪造。（4）中国农业银行贷款材料十五份，证实被告人年福江以顶名贷款人的名义向农业银行讷河支行办理贷款。（5）被告人年福江户籍证明以及现实表现各一份，证实被告人年福江具有完全刑事责任能力的自然人，无前科劣迹的事实。（6）认罪认罚材料，证实被告人年福江自愿认罪认罚的事实二.证人证言（1）证人官永新的证言，证实李广应的52.8亩地从2015-2017是我承包的，没有承包给李某4的事实。（2）证人郭某的证言，证实郭福友劝我贷款，我的承包合同都是假的，我没有地，我的土地以及房屋证明都是假的，都是年福江提供的事实。（3）证人孙某的证言，证实孙国武劝我给年福江做担保，我就做了，我提供贷款材料都是假的，孙某担保贷款，实际用款人是年福江的事实。（4）证人李某2的证言，证实不认识郭某、孙某、单立波不是我村村民的事实。（5）证人李某3的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（6）证人李某4的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（7）证人李某5的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（8）证人宋某1的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（9）证人李某1的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（10）证人谷某的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（11）证人李某5的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（12）证人曹某的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（13）证人陆某的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（14）证人王某1的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（15）证人李某6的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（16）证人田某的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。（17）证人仉百林的证言，证实应年福江的要求向农业银行出具了农户土地承包合同，村委会证明，个人资产证明等相关材料，取得了银行贷款的事实。三.被告人的供述与辩解，证实年福江骗取贷款的犯罪事实被告人及辩护人均没有向法庭提供证据。上述证据来源合法，且客观真实、关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人年福江以欺骗手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分。在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效的防止犯罪结果的发生，是犯罪中止。被告人年福江通过使用虚假的合同、证明文件、产权证明等手段，从金融机构骗取巨额资金，用于投资建厂，其犯罪手段实施完毕，犯罪结果已经实际发生，是犯罪既遂。辩护人的犯罪中止意见不正确，不予支持。因其具有认罪认罚的法定从轻处罚情节，以及未退赃的酌定处罚情节。公诉机关的量刑意见正确，予以支持。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：（1）被告人年福江犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币二百万元。（1）对被告人年福江的违法所得人民币12，810，000元，责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  朱宏宇人民陪审员  胡凤秋人民陪审员  谢靖宇二〇一九年十二月二十九日书 记 员  刘 颖本判决书中所引用的法律条文内容：《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。