云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13120号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：徐敏慧、何铮，云南曲直律师事务所律师，特别授权代理。被告：汪敏，男，汉族，1987年7月10日出生，住云南省昆明市五华区。委托诉讼代理人：黄杰，云南元沣律师事务所律师，特别授权代理。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告汪敏保险合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人何铮，被告汪敏的委托诉讼代理人黄杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付借款理赔款共计人民币32537.5元（包括本金31885.95元、利息476.8元，罚息174.75元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民7506.15元；3.判令被告向原告支付以借款理赔款32537.5元为本金，按照年息24%的标准计算自2017年02月23日起至全部款项清偿之日止的违约金（违约金暂计至2019年07月11日为18828.37元），以上金额共计：58872.02元；4.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、律师费等相关诉讼费用）。庭审中，原告明确其第四项诉讼请求仅主张案件受理费。事实和理由：2014年06月05日，被告与富滇银行股份有限公司昆明岔街支行(以下简称“昆明岔街支行”)签署编号为富滇银(个人)岔街20140148）的《个人借款合同》，由富滇银行股份有限公司昆明岔街支行支行向被告发放借款合同约定的贷款本金总额，借款本金人民币150000元，贷款利率为年利率6.65%，借款期限36个月，每月还款日为5日，还款方式为等额本息按月还款。同时，被告（投保人)就该笔借款向原告投保平安个人借款保证保险，以昆明岔街支行为被保险人，与原告签署保单号为的11694042600001373742《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.400%。2014年06月05日，昆明岔街支行按照借款合同约定向被告发放共计人民币150000元的贷款。但自2016年12月05日开始，被告再未履行合同约定的还款义务，根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年02月23日按照保险合同的约定向被保险人昆明岔街支行理赔，理赔金额共计人民币32537.5元，昆明岔街支行向原告出具了《保险赔款确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。因合同中对违约金计算标准约定过高，原告仅主张按年息24%标准计算的违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，因此截至2019年07月11日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计人民币18828.37元。为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法判如所请。被告汪敏答辩称：针对原告诉讼请求的第一项、第二项认可，对第三项不认可。理由如下，被告已按合同约定支付了保险费，理赔是保险公司的义务，被告不存在违约的行为，依法应当不予支持。对第四项诉讼请求，请法院依法裁判。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.2014年6月4日，被告作为投保人向原告申请投保并填写了中国平安财产保险股份有限公司“平安个人消费信贷保证保险保险单”，以富滇银行股份有限公司昆明岔街支行为被保险人，申请投保金额为人民币178350元，投保期限为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，止清偿全部贷款本息之日止，缴费方式为期缴，缴费类别为月缴，每月保险费为人民币2100元，，每月保费率1.4%。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。合同签订后，被告与富滇银行股份有限公司昆明岔街支行(以下简称“昆明岔街支行”)于2014年6月5日签署一份合同编号为富滇银(个人)岔街20140148的《个人借款合同》，约定被告向昆明岔街支行借款人民币150000元，借款期限自2014年6月5日至2017年6月5日，本合同向下贷款利率在贷款期限内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按年调整，按中国人民银行贷款同期同档次基准利率上浮30%，实际执行利率6.6625‰。同时约定由中国平安财产保险股份有限公司提供个人装修信贷保证保险。合同对罚息复利等进行了约定。同日，被告签署“富滇银行个人贷款借款借据”，确认收到上述款项。被告逾期归还贷款后，原告依照保险合同于2017年2月23日向富滇银行股份有限公司昆明岔街支行支付了32537.5元的代偿款，富滇银行股份有限公司昆明岔街支行出具“代偿债务确认书”。2.另查明，案涉保证保险逾期保费人民币7506.15元。本院认为，债务应当清偿。本案中，富滇银行股份有限公司昆明岔街支行按照《个人借款合同》向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中未按照合同约定的期限按时还款，原告根据与被告签署的平安个人消费信贷保证保险投保单向富滇银行股份有限公司昆明岔街支行履行了赔款义务，原告与被告在合同中对于违约责任有明确的约定，即保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告关于要求被告支付借款理赔款人民币32537.5元及逾期保费人民币7506.15元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。至于原告主张被告汪敏支付自2017年2月23日起至全部款项清偿之日止的违约金的诉讼请求，本院认为，原、被告双方在“平安个人消费信贷保证保险保险单”中明确约定违约金计算标准为理赔当日开始计算，按每日千分之一计算，现原告主张以本金人民币32537.5元为基数，自2017年2月23日起至全部款项清偿之日止，按年利率24%计算违约金并未超出法律的规定，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告汪敏于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付款项人民币32537.5元及保费人民币7506.15元。二、被告汪敏于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以人民币32537.5元为基数，自2017年2月23日起至全部款项实际清偿之日止，按年利率24%计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息案件受理费人民币1272元被告汪敏负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  罗振兴人民陪审员  郝宪忠人民陪审员  乔新云二〇一九年十二月二十三日法官助理张海彤书记员范津海