北京市海淀区人民法院刑 事 判 决 书（2019）京0108刑初573号公诉机关北京市海淀区人民检察院。被告人杨志辉，男，1980年7月23日出生，公民身份号码×××，汉族，大专文化程度，户籍所在地为湖北省襄阳市樊城区。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2018年5月9日被羁押，同年6月15日被逮捕。现羁押于北京市海淀区看守所。辩护人何襄漳，湖北三顾律师事务所律师。被告人释永海，男，1978年7月21日出生，公民身份号码×××，汉族，初中文化程度，户籍所在地为湖北省襄阳市樊城区。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2018年5月9日被羁押，同年6月15日被逮捕。现羁押于北京市海淀区看守所。辩护人李永波，北京惠行律师事务所律师。被告人詹涛，男，1981年12月31日出生，公民身份号码×××，汉族，大学文化程度，无职业，户籍所在地为湖北省襄阳市樊城区。因涉嫌犯合同诈骗罪，于2018年9月3日被羁押，同年10月1日被逮捕。现羁押于北京市海淀区看守所。辩护人高伟，湖北春园律师事务所律师。辩护人万智慧，湖北春园律师事务所实习律师。被告人陈红波，男，1982年2月28日出生，公民身份号码×××，汉族，高中文化程度，户籍所在地为湖北省襄阳市樊城区。曾因犯抢劫罪，于2005年7月15日被湖北省襄樊高新技术产业开发区人民法院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三千元，于2007年11月1日刑满释放。现因涉嫌合同诈骗罪，于2018年6月29日被羁押，同年8月3日被逮捕。现羁押于北京市海淀区看守所。指定辩护人郭肖健，北京人富律师事务所律师。指定辩护人王金梦，北京人富律师事务所实习律师。北京市海淀区人民检察院以京海检科技刑诉（2019）34号起诉书指控被告人杨志辉、释永海、詹涛、陈红波犯合同诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2019年3月15日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市海淀区人民检察院指派检察员白磊、代理检察员李世家出庭支持公诉，被告人杨志辉及其辩护人何襄漳，被告人释永海及其辩护人李永波，被告人詹涛及其辩护人高伟、万智慧，被告人陈红波及其辩护人郭肖健、王金梦到庭参加了诉讼。现已审理终结。北京市海淀区人民检察院指控，北京同城某网络科技有限公司（下称北京同城某公司，），主要通过“某贷网”从事网络借贷业务。2015年3月，襄阳某投资咨询有限公司与北京同城某公司签署合作协议，后被告人杨志辉作为襄阳某投资咨询有限公司实际控制人，多次自行或伙同他人以虚假房屋、车辆抵押手续通过“某贷网”骗取借款，造成北京同城某公司重大经济损失，具体事实如下：一、2015年3月13日，杨志辉以汪某（女，35岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币288528元，案发前还款人民币66000元，造成被害单位经济损失人民币222528元。二、2015年4月9日，被告人杨志辉伙同被告人詹涛以詹涛的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币481678元，案发前还款人民币66666.7元，造成被害单位经济损失人民币415011.3元。三、2015年5月5日，被告人杨志辉以周某（男，37岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币308246元，案发前还款人民币34133.36元，造成被害单位经济损失人民币274112.64元。现周某已赔偿被害单位275000元。四、2015年5月11日，被告人杨志辉以刘某（男，41岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币385324元，案发前还款人民币58666.63元，造成被害单位经济损失人民币326657.37元。五、2015年6月9日，被告人杨志辉以朱某（女，51岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币1541478.1元，案发前还款人民币149333.33元，造成被害单位经济损失人民币1392144.77元。六、2015年9月7日，被告人杨志辉伙同被告人陈红波以陈某（女，48岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币484920元，案发前还款人民币40000.02元，造成被害单位经济损失人民币444919.98元。七、2015年9月29日，被告人杨志辉以袁某（男，36岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币229180元，案发前还款人民币5600元，造成被害单位经济损失人民币223580元。八、2015年11月5日，被告人杨志辉伙同被告人释永海以王某1（男，48岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币296038元，案发前还款人民币7233.34元，造成被害单位经济损失人民币288804.66元。九、2015年11月6日，被告人杨志辉伙同被告人释永海以王某1（男，48岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币133684元，案发前还款人民币4899.99元，造成被害单位经济损失人民币128784.01元。十、2015年11月11日，被告人杨志辉伙同被告人释永海、被告人詹涛以熊某（男，38岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币100259元，案发前还款人民币2450元，造成被害单位经济损失人民币97809元。十一、2015年11月24日，被告人杨志辉以王某2（男，30岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币114584元，案发前还款人民币2800元，造成被害单位经济损失人民币111784元。十二、2015年12月2日，被告人杨志辉以王某2（男，30岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币200540元，案发前还款人民币2450元，造成被害单位经济损失人民币198090元。综上，被告人杨志辉合同诈骗十二起，造成被害单位经济损失人民币共计4124225.73元；被告人释永海合同诈骗三起，造成被害单位经济损失人民币共计515397.67元；被告人詹涛合同诈骗二起，造成被害单位经济损失人民币共计512820.3元；被告人陈红波合同诈骗一起，造成被害单位经济损失人民币444919.98元。现被告人陈红波主动赔偿被害单位人民币10万元并获谅解。被告人杨志辉、释永海于2018年5月9日向公安机关投案，被告人陈红波于2018年6月29日向公安机关投案，被告人詹涛于2018年9月3日被公安机关抓获。针对上述指控，检察机关向本院提供了相应的证据材料，认为被告人杨志辉、释永海、詹涛、陈红波的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（二）项之规定，构成合同诈骗罪，提请本院依法分别对被告人杨志辉、释永海、詹涛、陈红波定罪处罚。被告人杨志辉对起诉书指控的事实和罪名均提出异议，认为起诉书指控的事实不清，其不构成犯罪，指控的数额也不对。其辩护人认为,本案系某公司的行为；伪造房本车本的证据不足；应认定杨志辉无罪。被告人释永海对起诉书指控的事实和罪名均提出异议，认为其没有获利，其只是一个员工，其不构成犯罪。其辩护人认为,释永海仅是员工，没有审批权；不存在虚假产权证明为网络借款提供担保的事实；某公司不是本案被害人，缺少证据；被害单位损失数额不明；起诉书指控的第九起犯罪事实不存在；应为单位犯罪；释永海系从犯，应免于刑事处罚。被告人詹涛对起诉书指控的事实和罪名均提出异议，认为杨志辉欠其钱，其不构成犯罪。其辩护人认为,被害人不详；詹涛不知情提供了虚假材料，他目的是为了要回欠款；缺失审计报告；詹涛系主动投案；涉案金额没查清；应认定詹涛无罪。被告人陈红波对起诉书指控的事实和罪名均未提出异议。其辩护人认为,陈红波认罪态度好，系自首，且已经退赔，希望法庭对他从宽处罚。经审理查明，被害单位北京同城某网络科技有限公司（下称北京同城某公司），主要通过“某贷网”从事网络借贷业务。2015年3月，襄阳某投资咨询有限公司与北京同城某公司签署合作协议，后被告人杨志辉作为襄阳某投资咨询有限公司实际控制人，多次自行或伙同他人以虚假房屋、车辆抵押手续通过“某贷网”骗取借款，造成北京同城某公司重大经济损失，具体事实如下：一、2015年3月13日，杨志辉以汪某（女，时年35岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币288528元，案发前还款人民币66000元，造成被害单位经济损失人民币222528元。二、2015年4月9日，被告人杨志辉伙同被告人詹涛以詹涛的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币481678元，案发前还款人民币66666.7元，造成被害单位经济损失人民币415011.3元。三、2015年5月5日，被告人杨志辉以周某（男，时年37岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币308246元，案发前还款人民币34133.36元，造成被害单位经济损失人民币274112.64元。现周某已赔偿被害单位275000元。四、2015年5月11日，被告人杨志辉以刘某（男，时年41岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币385324元，案发前还款人民币58666.63元，造成被害单位经济损失人民币326657.37元。五、2015年6月9日，被告人杨志辉以朱某（女，时年51岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币1541478.1元，案发前还款人民币149333.33元，造成被害单位经济损失人民币1392144.77元。六、2015年9月7日，被告人杨志辉伙同被告人陈红波以陈某（女，时年48岁）的名义，伪造房产手续，通过“某贷网”骗取借款人民币484920元，案发前还款人民币40000.02元，造成被害单位经济损失人民币444919.98元。七、2015年9月29日，被告人杨志辉以袁某（男，时年36岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币229180元，案发前还款人民币5600元，造成被害单位经济损失人民币223580元。八、2015年11月5日，被告人杨志辉伙同被告人释永海以王某1（男，时年48岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币296038元，案发前还款人民币7233.34元，造成被害单位经济损失人民币288804.66元。九、2015年11月6日，被告人杨志辉伙同被告人释永海以王某1（男，时年48岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币133684元，案发前还款人民币4899.99元，造成被害单位经济损失人民币128784.01元。十、2015年11月11日，被告人杨志辉伙同被告人释永海、被告人詹涛以熊某（男，时年38岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币100259元，案发前还款人民币2450元，造成被害单位经济损失人民币97809元。十一、2015年11月24日，被告人杨志辉以王某2（男，时年30岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币114584元，案发前还款人民币2800元，造成被害单位经济损失人民币111784元。十二、2015年12月2日，被告人杨志辉以王某2（男，时年30岁）的名义，伪造车辆手续，通过“某贷网”骗取借款人民币200540元，案发前还款人民币2450元，造成被害单位经济损失人民币198090元。综上，被告人杨志辉合同诈骗十二起，造成被害单位经济损失人民币共计4124225.73元；被告人释永海合同诈骗三起，造成被害单位经济损失人民币共计515397.67元；被告人詹涛合同诈骗二起，造成被害单位经济损失人民币共计512820.3元；被告人陈红波合同诈骗一起，造成被害单位经济损失人民币444919.98元。现被告人陈红波主动赔偿被害单位人民币10万元并获谅解。被告人杨志辉、释永海于2018年5月9日向公安机关投案，被告人陈红波于2018年6月29日向公安机关投案，被告人詹涛于2018年9月3日被公安机关抓获。在庭审过程中，公诉人向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的下列证据：一、被告人及相关证人的言词证据等1．被告人杨志辉的供述，证明其跟北京某贷公司是合作关系。车辆、房屋和正常的信用贷款业务，其给同城是三七分红，利息是4.5%。其公司是其跟其爱人张某以个人名义办的执照，用于办理放贷业务，公司成立于2013年，2013年底2014年初，因为没有业务而转出，2015年其跟其爱人跟同城某贷签了一个协议，负责湖北襄阳地区的放款招募项目。公司有20人左右，一个叫黄某，负责跟总部对接传递资料，一个叫刘某，负责通知客户还款的财务人员，一个叫释永海的业务经理，一个叫蒲某负责宣传，一个叫卓某，负责客户家访的，其负责上下通知的，将客服的资料交给总部，其爱人在公司没有负责，只是挂名。释永海负责房贷业务的操作，包括找客户和相关手续。其不清楚2015年11月抵押的一辆东风雪铁龙汽车。其没有印象。其公司不具体负责放贷，其是负责收集客户信息，将客户信息上传给北京总部，由北京总部直接给客服放款。放的款是客户提出贷款申请，其审核材料的完整性，完后其把客户的材料提交给北京总部，由北京总部审批，之后由总部直接给客户放款。其知道2015年11月王某1通过其公司用一辆奥迪Q5轿车从北京某贷公司抵押贷款人民币13万余元。用车辆抵押需要车的行驶证、登记证、车辆保险单、车主身份证。当时车的手续是王某1提供的，后来贷款发放半年后才发现不是王某1的，手续是伪造的，什么人伪造的其不清楚。其知道2015年11月王某1通过其公司用一路虎轿车从北京某贷公司抵押贷款人民币30万元。当时车的手续是王某1提供的，北京实际发放29万多。王某1后来闲这笔款利息高，就说不贷了，之后把钱转给其账号上，其过了有十几天的时间把这笔钱转到温州某贷的账户上。其认识周某，2015年的时候，周某找其做过一笔房产的抵押贷款，周某当时使用他自己住的房子做的贷款，周某提供给其房产证上是他的名字，其当时就是看贷款人提供的房产证，然后拍照上传给北京公司。其公司在这笔贷款时做过入户调查，其公司没有伪造过周某名字的房产证来审批贷款。周某的贷款后来他自己用了。周某曾在贷到这笔款后的一段时间转账给其18万元现金，这18万和那个贷款的事没有关系，是其和他之间别的业务往来的钱款。周某没有在转这18万的时候说过这钱是用来还房贷的钱。周某没有就房贷的事情再给其还过钱。其认识陈红波，他曾经是其公司的员工，陈红波2013年底到2014年年底在其公司工作，之后在贾某公司工作。其公司是襄阳市的代理商，贾某是樊城区的代理商。陈红波在其公司时负责外访调查。其没有指使过陈红波帮他的朋友亲属做伪造房产手续抵押贷款。其认识卓某，他一直在其公司上班，负责信用贷款的甲方工作。其也没有收到过43万元。其认识刘某、夏某，他俩在其公司做过房产抵押贷款，当时用刘某名字做的贷款，是2015年的事。他俩在贷款时的房产手续是刘某他们提供的，其没有指示他们伪造手续进行房屋抵押贷款。贷款下来后，其也没有使用过里面的钱、刘某放款时所留的银行卡没有在下款后被其拿走。这笔钱他们没有按期还上，后来某贷公司催收过他们，后来刘某还了其公司44万元，之后其公司把钱转给温州某贷公司了。刘某提供的写有其签名的2016年44万元的收条是其写的。杨某是其当时公司的人，银行流水显示，刘某转给杨某44万元是钱现转到杨某账户上，后来转给了温州某贷公司，等于还给了北京某贷总部。曾某是催收公司的工作人员，他们公司的负责人叫李某，是北京某贷公司指定的催收公司。当时和其一起催收刘某和夏某。曾某没和其说过自己收刘某和夏某4万元的事。其和刘某、夏某在贷款后有转账往来钱款是因为我和夏某之间公司生意往来的资金，夏某当时的公司和其之间有业务。其公司后来将收到的刘某、夏某的44万转给温州某贷的转账凭证在其襄阳案子（职务侵占案）的律师手里。其认识王某1、杜某。王某1在2015年是用一辆奥迪Q5车抵押贷款了14万，扣掉手续费实际到王某1账上13万多。这个钱王某1给杜某用了。后来杜某到期没有还上本金14万元。其后来又对他催收过，后来其知道杜某银行转给了释永海5万元，释永海后来把钱转给其媳妇张某了。后来其把钱转给温州某贷账号上了。杜某和其说给释永海转了5万元。公安机关提供的一张写有其名字的5万元的收条，时间是2016年10月31日，这个条是其写给他的，是他转释永海5万元用于还本金，后来释永海把钱转给张某，其写给他的收条。杜某说还给过释永海2万元用于归还Q5本金这个钱没有收到，释永海没和其说这个事。其和詹涛认识好几年了，平时他做装饰方面的生意，他2015年初在其公司做过某贷房贷。这笔房贷是在其公司但不是其本人办理的，詹涛提供了身份证复印件、银行流水、房本、户口本。熊某做的贷款钱肯定是总公司打到熊某卡上。其和詹涛之间没有经济纠纷，也不存在借贷关系。2．被告人释永海的供述，证明2015年8月其到杨志辉的公司应聘，大概2015年11月时候，杨志辉找到其说，他这有辆路虎车让其给做个抵押手续，当时车就停在公司楼下，在给其车的时候杨志辉一块给了其一套路虎车的手续，让其去找王某1做个抵押，他跟其说已经跟王某1说好了，直接去找王某1拍个照把手续做完，其就找王某1了，后来贷款发下来后，其就让王某1把贷款296038元给其提供的一个银行卡转了过来，之后其就拿那个卡号直接把钱转给了杨志辉。路虎是谁的其也不知道，肯定不是王某1的，杨志辉跟其说这个手续是做的，他说已经跟王某1说好了，让王某1直接钱转给其，之后把钱转给他。车辆手续是杨志辉伪造的王某1的手续。其没有答应给王某13000元好处费。2015年11月在路虎车之前的一天，杨志辉给其了一套奥迪Q5的手续，让其去找王某1办车辆抵押的手续，跟其说也是跟王某1说好了，然后其就去找王某1办理了车辆抵押手续，钱一共是抵押了133684元，钱打到了王某1的账户上。Q5车是杨志辉伪造的王某1的手续，车主是谁其不知道。钱达到了王某1账户后其就不清楚了，反正没给其。这个公司太多这种抵押了，就是伪造车主信息抵押车辆，其因为认识王某1所以记得他的抵押，熊某其没印象，所以其想不起来了。其是公司负责抵押的员工，其是职员，老板说干什么其就得听。张某是公司老板娘，平时负责公司一些事务，具体干什么不清楚。每次都是杨志辉找其参与伪造车辆抵押贷款手续，张某参不参与其不清楚奥迪Q5轿车是其一个叫王某1的朋友，他有一个叫杜某的表弟，杜某有一个奥迪Q5轿车，他想要找其公司用这辆奥迪Q5轿车做抵押贷款，但是车不是他的名字，按照规定做不了抵押贷款。于是其公司老板杨志辉就以王某1的名字做了一套假的手续，其是公司的业务员，由其去和王某1办的抵押贷款的手续，后来北京的总公司给王某1提供的工行卡上打了133684元的贷款，后来这钱王某1给了杜某。杜某后来说还了。假手续是杨志辉做的，做完给其和王某1办的。过了没几天，杨志辉找到其，说他有一辆路虎发现越野车，想让其找一下王某1，以他的名字作抵押贷款，算帮他一个忙。其后来就找到王某1，把杨志辉的意思和王某1说了，王某1就同意了，后来杨志辉给其一套以王某1的名字做的假的路虎发现的假的行驶本等手续，其和王某1就去做了抵押贷款的协议，发给了北京的总公司，王某1留了他工商银行卡号。过了几天，王某1卡里其就收到了总公司打来的296038元，后来王某1收到款当天把钱打进其一个朋友的招行卡里，之后其从朋友的招商银行卡转给了杨志辉的工商银行卡上。路虎车的事杨志辉没有给其好处了。因为其是公司的员工，他是老板，杨老板也和其保证说钱肯定他会还上，所以其当时没想到会出这么大的事。后来其问过杨志辉好多次，因为其也怕出问题，杨志辉每次都说钱他还给总公司了。其没有分钱就是正常工资提成。王某1也没有分到钱。奥迪Q5轿车是灰色的，杜某后来大部分还上这13万了。假的车的手续是杨志辉做的，做完给其和王某1办的。杜某当时除了用那辆奥迪Q5轿车让王某1贷款外，还用他自己的一辆奥迪A6轿车也带了12万元的款，那辆A6轿车的贷款手续没有问题。奥迪Q5车贷款之后没几天，杨志辉找到其，说他有一辆路虎发现越野车，想让其找下王某1，以他的名字抵押贷款，算帮杨志辉一个忙。其找到王某1，按杨志辉的意思说了，王某1开始不愿意，后来杨志辉又单独给他做了工作，请他吃了饭，王某1就同意了。后来杨志辉又给其一套以王某1名字做的假的路虎发现的假行驶本等手续，其和王某1就又去做了抵押贷款协议，之后发给了北京某贷总公司，王某1留了他的工商银行卡号。过了几天，王某1卡里就收到了总公司打来的296038元，王某1收到款的当天先把钱打进其一个朋友罗某的招商银行卡里，之后从其朋友罗某的招商银行的卡里转给了杨志辉工商银行卡上。因为罗某当时要还信用卡，他自己又没有钱，需要一笔钱在他的账户上走一下账，不然就逾期了，其当时就是想帮他一个忙。路虎车的事杨志辉就是给其很少的按利息算的几个点的提成。关于这两辆车贷款的事情，其知道这样做是违法的，就是想完成每月公司的任务。王某1说路虎车贷款的事杨志辉答应给他3000元的好处，后来不知这个钱给没给他。Q5车和路虎车的假的行驶本在杨志辉哪里。杜某的钱还上了，开始杜某没有按期还上贷款的本金，后来其和杨志辉管他要这个钱，他就通过一个叫肖某的朋友转到其银行卡上7万元，分两次转的，一次5万元，一次2万元。这个钱后来其转给杨智慧了，另外杜某自己还还了杨志辉5万元现金。这个钱是还Q5轿车的。7万元转到其卡上是因为杜某说他不想接触杨志辉，想让其帮忙转给杨志辉。剩下的最后2万杜某没还，他当时也没钱了。其认识詹涛，他和杨志辉关系很好。3．被告人詹涛的供述、辨认笔录、詹涛的假房贷全套互联网手续，证明其和杨志辉在2015年就认识了，开始关系一直不错，后来因为贷款的事情闹僵了，找不到他人了。杨志辉因为做生意陆陆续续从其这里借走了一百六七十万元钱，其一直在向他要，他一直没有还钱给其，在2015年4月的时候，杨志辉找到其说让其提供一些个人资料，他可以以其名义做一个贷款，具体就是以其名下的一套襄樊市樊城县某路的一套房子去做抵押，当时杨志辉说贷下来的钱给其，钱他去还，其当时着急用钱也就同意了。后来杨志辉做了假的房本、假的抵押手续，其去他公司他打印好的贷款合同上签字，他公司的人在其住处照的相，后来他公司的人把手续交到北京的公司。过了一段时间，贷款的50万元就下来了，打到其一张银行卡上，后来这个钱其自己用了。其当时没有提供房本给杨志辉。张某是杨志辉的妻子，当时她是公司的法人。其没有把房子抵押给张某，抵押都是杨志辉做的假的。作假的抵押手续就是为了批贷款用。当时钱下来后杨志辉用了其中的20几万元，周转了一段时间后来把钱给其了。这50万后来杨志辉没有还上。其名下有一辆×××的雪铁龙。通过杨志辉做了抵押贷款，在2015年11月的时候做过一笔10.5万的贷款。熊某其认识，他是其一个朋友，当时他在一家化工厂上班。当时这辆雪铁龙轿车是以熊某的名义做的贷款。当时杨志辉还欠其大约10多万元钱，其找他要，他提出来用其这辆车做一个抵押贷款，贷出10万元来给其用，钱他去还。其当时也同意了，其当时想以其名义去贷，但是杨志辉说一个人不能贷两起在同一个贷款公司，让其去找一个朋友来替代其去申请手续和车行驶本他去做，后来其就找到熊某，把这个事情和熊某说了，让他帮一个忙，他当时也同意了。后来他就冒充雪铁龙车主去照了相，录了视频。杨志辉做了假的行车证，后来去申请了贷款，过了一段时间10万元下到了熊某的卡上，他把钱从他的卡上转到其一张银行卡上，其现在记不清卡号了。这钱后来杨志辉说他已经还给总公司了。再后来熊某收到了催款的短信，知道杨志辉没有还，其去找杨志辉，杨志辉说他去和总部沟通，他在总部有保证金，说这个事不用其管了。房贷的50万元钱打到了其工行卡上XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户主詹涛。释永海其认识，是杨志辉公司的车贷经理，他参与了熊某的车贷。张某没有参与这两笔贷款的事。释永海知道熊某不是实际车主，因为其之前一直开那个车去他们公司，他知道那是其车。其知道其被刑事拘留是因为2015年在湖北襄阳从某贷公司骗取了2笔贷款，共计60.5万元人民币。2015年4月，杨志辉分包给其工程款需要结款，其和杨志辉说其要贷款来给工程结款，杨志辉说让其先把房贷结清，然后把房贷结清证明交给他，杨志辉安排某贷公司的员工到其家做家访，准备用其房子做贷款，房屋贷款手续通过后，杨志辉通过某贷款公司的平台给其放款50万元人民币，算是抵之前欠其款。2015年6月杨志辉把一名叫做赵某的男子介绍给其认识，并告诉其赵某的平台那边可以给其办理车贷，然后其就把车在赵某的公司里做了抵押登记，当时公司给其放款130050元人民币，赵某直接把130050元人民币转给了杨志辉，其找到赵某询问为什么其车办的贷款，钱却转给了杨志辉，赵某和其说这件事是杨志辉说的，这笔贷款就是给杨志辉自己用的，所以把钱给了杨志辉。之后其找杨志辉要钱，杨志辉让其再办一笔贷款，然后用这笔钱把之前那笔贷款先还上，但是杨志辉说其在某贷公司办理过贷款了，不能再使用其自己的名义进行贷款，让其帮他再找一个人来办理贷款，其告诉杨志辉其找不到人了，然就说如果找不到人就办不了。后来其带了同学熊某去找杨志辉，用熊某的名义又贷款了10万5000元人民币，杨志辉和其说这笔钱不用其还，他会想办法还上。后来这几笔贷款到期之后，杨志辉都没有还，某贷公司给其打电话要钱，其也和他们说明了情况，让公司找杨志辉要钱。第一笔贷款50万元，一年期，本金加利息共需要还款58万元，杨志辉说这笔钱算是还给其欠款，不需要其还这笔贷款，还款的事情由杨志辉自己负责，只是用其名字；第二笔贷款130050元不是这个平台，已经还清；第三笔105000元人民币，期限不清楚，杨志辉说这笔钱算是还给其欠款，不需要其还这笔贷款，还款的事情由杨志辉自己负责，用其同学熊某的名字。其和杨志辉是以前在一个市场里工作认识的。房屋贷款是2015年4月。50万的房贷其还了10个月的利息，用其同学熊某名字贷款那次那笔钱其没有还过，因为杨志辉说还。做房屋贷款的时候没有提供过房本。50万贷款后来给别人结工程款了，这50万元后来杨志辉没有还上。其在找杨志辉做抵押贷款之前，杨志辉一直以各种名目和其借钱，一直没有还其，其一起做工程他也欠其五六十万没有还，加起来他欠其有一百五六十万左右。有一张他写给其8万元的欠条，在其家里，剩下的没有打欠条。其名下×××的雪佛兰轿车2015年11月的时候通过杨志辉做过一笔10.5万元的贷款，这辆车是以熊某的名义做的贷款。钱批下来后10万元打到了熊某的卡上，他又把钱转到其银行卡上，现在记不清卡号了。后来其去找过杨志辉，他说钱已经还给总公司了，不让其管这个事。抵押房子的50万打到其工行卡6222081804001462028。车贷出来的钱还给之前欠钱的朋友了，现在没有了。释永海参加了熊某的车贷了，他知道熊某不是车的实际车主，因为其之前一直开这个车去他们公司，他知道那是其车。经辨认，詹涛辨认出杨志辉、释永海。4．被告人陈红波的供述，证明2014年12月，其到杨志辉经营代理的某贷工作，2015年8月份，其在风控部门工作时，杨志辉找到其说，公司现在资金有一些运转问题，要其找身边的朋友以朋友的名义去做房产抵押贷款，贷出来的钱公司用。因为其是他雇佣的人，所以就同意了，其和原同事卓某说后，卓某找了陈某说此事，陈某当时就同意了，之后陈某就签了房地产抵押贷款合同，内容大概是：因个人急用钱周转现有一处房屋来做房地产抵押，贷的金额是50万。陈某是假冒一处房产的所有者去做的贷款手续，其还带着他们夫妇在杨志辉指定的一处房子里照了照照片。过了几天北京那边的贷款就下放下来了，一共是48万多一些。这里的43万通过孙某的账户转给杨志辉了，剩下的5万多算是其、卓某和陈某夫妇做这个事的好处费，其4个人把这5万多给分了，其中其分了2万5千多元左右，卓某分了大约1万元左右，陈某夫妇分了1万元左右。杨志辉提出来让其找一个人去冒充房主做抵押贷款手续，杨志辉分了43万，贷款下来放在陈某的卡上，后先是把这43万从POS机上刷到一个叫潘某的人的账户上，再从潘某的卡上转到孙某的卡上，孙某再从他的卡上转到杨志辉的卡上，杨志辉交代让其这么转的。把钱转到潘某的卡上是潘某操作的，他也有一个POS机，他通过POS机操作的，操作完钱就到孙某卡上了，潘某是樊城区再尔广场一层一个卖小电器的零售店的老板。48万元中杨志辉拿走43万，剩下几万他没说怎么处理，其就商量把剩下的分了。剩下的钱从陈某的银行卡转到其一张工行卡上，之后其转到卓直辉卡上2万元现金，之后又从其卡上取了1万元现金，这1万元现金其拿了4000多，卓某拿了不到6000元，他当时和其说这5000多元回去和陈某两个人分，转到卓某卡上的现金2万其不知道怎么分的，后来卓某说这个事加上之前的几千元现金他总共得了1万元左右，其余的钱给陈某了，陈某得了1万多元。其取这1万多元现金在樊城区万达步行街分的，就是到账的那两天，分钱的时候陈某不在现场，卓某说他先拿着陈某的钱，回去他自己给陈某，当时就其两个。杨志辉没有具体和其说给其好处，其当时觉得这算是其业务，其应该有相应的提成，所以其拿了2万多元，算是其做这笔贷款的提成了。其当时本不愿意去找，但是考虑到杨志辉是老板而且想着公司应该能把这钱最后还上所以也就同意了。具体操作杨志辉的意思是公司提供假的房产手续，其找身边的朋友做名义借款人把钱从北京某贷贷出来。发生陈某诈骗案时其在分公司上班，但是工资是杨志辉给其开。陈某当时的借款合同，陈某没有签字。后来合同上陈某的签字是什么人签的其不清楚。据卓某说他给了陈某1万元，但其没看见陈某拿钱的过程。后来北京总部查陈某贷款的是，陈某天天追杨志辉还钱，其也催，后来杨志辉给了其一张结清证明，让其转给陈某，内容是“杨志辉收到陈某房贷款50万元，陈某解除与某贷平台贷款关系，若出现任何问题与陈某无关”。上面有杨志辉的签字手印。其后来将这张结清证明给了陈某。杨志辉这么做就是为了让陈某放心，他没有收到陈某的50万元。陈某交给办案人员的一张银行刷卡凭条复印件，这张银行刷卡凭条复印件是其给陈某的，为的是让她知道钱是被杨志辉拿走的。在本案中其一共分到28000元左右。开始48.4万元贷款转到陈某账上后，陈某的银行卡当时在其手上，杨志辉先让其和孙某一起在潘某店里用陈某的卡消费了43万元，之后其从陈某的卡上分4次取了2万元的现金出来以后，之后转了大约3.5万元到其银行卡上。转到其银行卡后，其又把之前取的2万元现金存进其卡上1.85万元，其留了1500元现金，之后存其卡上取了1.1万元，其和卓某分了，其拿了4800元，卓某拿了6200元。再后来其将卡上的3.6万转给了杨志辉公司当时的会计刘某1，之后其和刘某1说让她从她卡上转给黄某卡上1.6万元，转给卓某一张银行卡上2万元。转给黄某的1.6万元其用了，当时黄某的卡在其手里，其当时在谈恋爱。最后其卡上还剩5800元钱，加起来一共2.8万元多一点。卓直辉拿走6200加上2万一共2.62万元。杨志辉当时说“事情你们也办了，剩下的5万多就当是这个事你和卓某的提成，你们把钱转到会计（刘某1）账上，再从会计账上转到你和卓某账上。”当时黄某的卡正好在其手里我使用，其没多想就转到她卡里了。5．证人孙某的证言、尾号7998银行卡的明细，证明其是某汽车销售有限公司职员。2014年至2015年底在襄阳市某投资有限公司工作。襄阳市某投资有限公司的法人是张某。其在公司负责跑贷款业务，去贷款家里家访。公司的实际老板是杨志辉，他在公司说了算。释永海在公司主要负责贷款业务，后期贷款这些都是他在弄。张某在公司就是管收钱，其一般每个贷款客户收9个点的服务费，这个钱一般是由张某来收。2015年3月，经其手办理的一笔贷款人为汪某的房贷存在房本作假合同诈骗的问题，这笔贷款是30万。汪某这笔贷款是杨志辉联系的。当时其就是后期杨志辉让其去汪某家里家访，其去了汪某的住处，在他家里和汪某照了相，还拍了她老公身份证照片以及汪某身份证照片，照了他们结婚证照片。当时汪某提供给其公司的有身份证、户口本、结婚证还有她的银行流水。经过公安机关侦查汪某这笔贷款的资料中房产证系伪造，当时的房产证是由杨志辉找人做的，不是汪某提供的。杨志辉参与了汪某贷款的事，当时他和汪某说的贷款的事，由其去办理的，释永海当时还没到公司。后来汪某这笔钱杨志辉用了。后来很多起抵押贷款中，也存在作假房本及车本的问题，有时是杨志辉去，有时是释永海去襄阳市襄城县的一个KTV的地方做假的房本车本，每次都是拿一个牛皮信封回来装着这些东西，再入到贷款手续里。有一回其开释永海的一辆白色捷达车出去办事，其在他车的后排坐上看到了公司做的用过的假的房本和车本。其没有参与作假的房本车本。夏某其认识，当时在其这边一个灯具市场做生意。刘某、夏某找过杨志辉做过贷款，当时夏某急用钱，找杨志辉做贷款，以刘某的名字贷的款，应该是房贷，后来放款38万多元。涉案的38万多元在2015年5月13日从刘某的放款卡上转到其建设银行卡上，当时是杨志辉让他们转到其卡上，之后其又给杨志辉转过去。这38万其转给杨志辉了，是杨志辉让其这么做的。刘某这笔房贷是否存在问题当时其不清楚，后来夏某又一次和其说杨志辉找的别人的房子让刘某做的贷款。其听夏某说钱后来没能按期还上，之后杨志辉找人催收，夏某把钱还给杨志辉了。陈红波其认识，2015年在杨志辉公司任职。陈红波合同诈骗案中涉案赃款43万转到其账户上，是杨志辉让转其账上的，后来其分9次把43万元转给杨志辉了。从其平安银行卡，卡号623058200015903936。其记得当天陈红波拿了一张卡，说卡上有钱要转给杨志辉，其一起在樊城区再尔广场一层右手边一家数码店里通过POS机把钱刷给了一个叫潘某的店老板，之后潘某把钱赚到了其平安银行卡上，其当天又转到杨志辉卡上，是在同一天内转的钱。陈红波转的钱是一个叫陈某的女子通过某贷做的假房贷，其听陈红波说的。陈红波通过卓某认识的陈某，是卓某找的陈某。其听说陈红波在这起案件中分到了25000元好处费，卓某也分钱了。其430000元转到杨志辉的建设银行卡上了。6．证人贾某的证言，证明其是北京某贷公司的襄阳市樊城县合作商。杨志辉是当时北京某贷公司在襄阳市的市级代理合作商。张某是杨志辉的妻子，他是公司的法人。2015年那段时间，杨志辉在他的公司里给其提供了一间办公室，其当时自己开展一些业务主要是放一些私货，另外做一些贷款业务。杨志辉就是他找了一些社会上他的朋友用这些人的身份再做假的房本车本去某贷工资批贷款下来用。批下来的贷款主要都是杨志辉用了，他的那些朋友只是出个身份信息当个抵押人。因为杨志辉做了好几处生意，借了很多钱有很多债主向他要钱，他还不上，后来只能通过这种方式找人贷出钱来去还之前的债务。释永海是公司的车贷部经理。这些贷款用的伪造的房本、车本都是杨志辉找人去做的。涉及到的这些抵押人都是杨志辉社会上的朋友，他一般就是请人吃上几回饭，之后就让别人帮他个忙，就是去帮他做抵押贷款，那些人碍于情面也就帮他去办事。其知道这些事是因为有时和张志辉聊天时他自己说的。杨志辉做假房本、车本贷款的事一大部分张某应该不清楚，个别的张某可能知道一点。其知道杨志辉都去还了之前的债了，还之前的各种利息。其没有参与这些伪造房本、车本贷款的事。其知道一个叫汪某的女人是杨志辉让她做的假的房贷出来的钱，杨志辉用了。后来汪某因为这个还和丈夫离婚了，后来杨志辉也没有还钱，有一个叫周某的男子，杨志辉让他做的假的房贷，后来钱杨志辉用了，一直没有还上，一个叫岳娜娜的杨志辉让她做的假的房本房贷，一个叫黄向东的，杨志辉让她以自己的名义去做的假房本的贷款，金额有80万，钱后来杨志辉用了，也没有还黄向东。有一个叫周勤宝的当时杨志辉提供的伪造的车本，让他去做的20万的贷款，后来钱下来杨志辉拿走了一直没有还，这些是其知道的几起，还有很多其叫不出名字来。7．证人潘某的证言、潘某POS机刷款后转账记录，证明其把杨志辉从其店里的每一笔转款记录都从手机上打出来送来了，总共是34笔，时间从2015年8月5日至2016年7月24日，总共涉及5368953元。分别转给孙某1笔共43万元，转给詹涛4笔共771978元，转给程某7笔共617990元，转给杨志辉22笔共3549585元。到其这里从POS机上提款的人，最初的二、三次是孙某来的，后来其说必须杨志辉本人来才可以，后来的三十多次都是杨志辉本人来操作的。从其POS机上走账530多万元，杨志辉没有给其相应的好处费。这些钱转款的手续费有800元到900元左右，手续费的钱给其了。其POS机绑定的是平安银行卡，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。分别转到孙某的平安银行卡，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。;程某的平安银行卡，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。；詹涛的平安银行卡，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。；杨志辉的平安银行卡，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。；杨志辉的平安银行卡，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。；杨志辉的工商银行卡，卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。。之所以帮杨志辉转这么多钱，是因为当时觉得他是某贷公司的老板，他让其帮忙不好意思拒绝。其不清楚杨志辉从其POS机上转的是什么钱。其和杨志辉之间没有实际的买卖交易行为。其所有的转账记录已经从银行打印出来了，今天拿来。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其没有见过陈某，没有带他去照相；2015年9月底，其还了温州某贷41万元；周某的钱都打到他卡上了；贾某的证言不属实；钱款都还给了温州某贷。其辩护人认为，释永海、詹涛、陈红波的供述不具有证明目的；证人证言不可信；POS机刷卡只是为了偿还贷款，而非占有。被告人释永海对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其没说过公司有很多假手续。其辩护人认为，Q5的实际贷款人是杜某，这是民间借贷合同，不是刑事案件；释永海在公司就是职员，没有合谋诈骗；无法证明合谋时释永海在场，释永海不认识熊某；提成不能视作犯罪分配利益；杨志辉及其妻子给温州某贷还了680万元；孙某、贾某的证言不属实。被告人詹涛对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其没有说过手续造假是杨志辉弄的，也没有说过房子抵押的事情。其辩护人认为，杨志辉欠詹涛的钱；詹涛6月4日已经主动到案；詹涛仅是签了个字，其他什么也没做；詹涛不知道存在假材料；指控的金额有误。被告人陈红波及其辩护人对上述证据未提出实质性异议。二、各起指控犯罪事实的证据（一）指控的第一起犯罪事实（以汪某名义）1．证人汪某的证言，证明其是找杨志辉做的贷款。2015年3月的时候，当时其朋友杨志辉找到其，让其帮他一个忙，他想用其身份信息帮他做一个抵押贷款，具体的手续不用其操心，他去准备，贷款的钱他趋缓。其当时对他个人信任而且开的公司也大，应该不会有什么问题就同意了。后来杨志辉说以其名义找一处门面房做抵押贷款。需要其配合他录一段视频，拍摄照片。别的不用其管，其同意了。后来杨志辉公司一个叫孙某的业务员来到其住处，让其找出了其和其丈夫（当时未离婚）的结婚证，当时他对其结婚证拍了照，还在其家的房子里拍了一组照片。后来其提供了一张工商银行的卡号借了杨志辉用来收贷款用。过了几天时间，其卡上收到了某贷公司放的款，一共是28万多元。当时其就把这28万多元直接转到了杨志辉提供的一张银行卡里。再后来其就没管这个事了，知道后来其发现杨志辉没有还这个钱，其当时也着急了，就开始联系他。那时候其已经打不通他的电话了，其后来也找过他的父母说贷款的事，他父母说不管，要其自己找杨志辉解决。其丈夫戴某当时不知道其和杨志辉贷款的是，樊城区人民路某号这个房子房产证上是其丈夫戴某的名字，其当时不知道抵押贷款用的是这套房子。后面其看了公安调取的相关资料，发现其没有提供给杨志辉写有其名字的房产证，某贷公司的写有其名字的房产证是伪造的，其当时名下没有房产。其做这个就是想帮朋友忙，也没有收到好处。其办理的贷款实际放款288528元，2015年3月16日放的款，这个钱其留了1万元，转了278528元。之前杨志辉借过其几万元钱，一直没有还，其一直向他要，他说其留的这一万算他还其之前欠的钱。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的假的申贷材料、银行卡流水、辨认笔录、借条等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称借款合同里没有约定抵押物，其和某贷只是民事贷款协议。其辩护人认为，证人证言不属实；指控的犯罪数额有误；无财务审计资料；还款数额没有证据支持。（二）指控的第二起犯罪事实（以詹涛名义）1．被告人詹涛的供述，证明杨志辉因为做生意陆陆续续从其这里借走了一百六七十万元钱，其一直在向他要，他一直没有还钱给其，在2015年4月的时候，杨志辉找到其说让其提供一些个人资料，他可以以其名义做一个贷款，具体就是以其名下的一套襄樊市反城县某路的一套房子去做抵押，当时杨志辉说贷下来的钱给其，钱他去还，其当时着急用钱也就同意了。后来杨志辉做了假的房本、假的抵押手续，其去他公司他打印好的贷款合同上签字，他公司的人在其住处照的相，后来他公司的人把手续交到北京的公司。过了一段时间，贷款的50万元就下来了，打到其一张银行卡上，后来这个钱其自己用了。其当时没有提供房本给杨志辉。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的辨认笔录、网络借款电子借条、假的申贷材料、房屋查询结果等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称这是笔正常贷款，房子是詹涛本人的。其辩护人认为，詹涛和杨志辉之间的私人借贷关系不应和公司业务混同，杨志辉没有获利。被告人詹涛对上述证据未提出异议。其辩护人认为，这起不是假的房产证抵押贷款，詹涛从未见过假的房产证；只有36万多元没有还。（三）指控的第三起犯罪事实（以周某名义）1．证人周某的证言，证明杨志辉之前欠其债没有还。2015年5月，当时其着急用钱，想让杨志辉还其一笔钱，杨志辉说他也没有钱，但是可以用其身份信息做一个假房本，用房本抵押出钱用于其周转。假手续之类的都是杨志辉制作的。开始其还了两个月利息。后来杨志辉2015年7、8月份的时候，又找其借钱，其转给他了一笔18万，之后又单独给过他10万元现金，再之后其就没有还过某贷公司的钱，因为杨志辉说他还剩下的。经查发现某贷下发的308246元贷款，其直接转到了詹涛账上，是因为当时詹涛向其借钱，之后他又还给其了。后来杨志辉说某贷的钱还给他就行，其把钱给杨志辉还了28万，其中18万是转账，10万给的现金。当时杨志辉说还给他就相当于还给某贷了。其在2015年7月8日从平安银行转给杨志辉18万是还其被某贷32万中的钱，没有直接还给某贷公司是因为当时没有到最后一期还款时间。10万元现金是2015年7月在杨志辉办公室楼下给他的，没要还款凭证是太信任他了。其合同诈骗中伪造的写有其名字的房产证是杨志辉做的。2．某贷公司给周某出具的谅解书，周某贷款及还款情况说明，收条、农业银行转账回执，证明某贷公司收到周某还款27.5万元，并对其谅解。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的辨认笔录、假的申贷材料、转账流水、房产查询结果、网络借款电子借条等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其没有收到周某的任何钱。其辩护人认为，本起指控没有非法占有的目的。（四）指控的第四起犯罪事实（以刘某名义）1．证人刘某的证言，证明其只提供了其自己的身份证信息、结婚证、户口本，拿着其身份证对着他们电脑的摄像头说了一段话。贷款合同是其准备的，其签字摁手印。贷款用的房子不是其，其名下没有房，其问杨志辉怎么办，杨志辉说这样的业务其办了很多，房子的事情不用管，后来杨志辉的员工带着其找了一处房子，让其在门口拍了张照片。其没有收到这笔贷款，杨志辉拿走了其银行卡（在杨志辉公司员工孙某手里），以及银行卡密码。在收到一笔38万多的转账提示短信后不到五分钟就收到银行卡短信提示，显示这笔钱被转走了。杨志辉和夏某跟其提过这笔钱下来后杨志辉从其这里拿15万，夏某拿25万。杨志辉和夏某以借款合同的形式从其这里拿走钱。这笔贷款其最后还了，到还款日的时候，杨志辉转账给其15万用于还款，夏某在逾期后转给其34万用于还款。这44万其通过银行转账的方式打到了杨志辉提供的工行账户（账户名杨某）。还有5万元其后来还给杨志辉他们了，收条在其那里。其不放心还让杨志辉和夏某签了还款证明，盖了某贷襄阳的公章，证明钱其已经还给同城某公司了。之所以没还给北京同城某公司是因为杨志辉说其还到他们公司就行。其没有收取他们的好处费，是为朋友帮忙。2．证人夏某的证言，证明2015年5月，刘某通过襄阳某贷做过一笔40万元的贷款，刘某实际收到38万元。当时其自己做生意急着用钱，正好之前认识杨志辉，他是某贷在襄阳地区的代理商。于是其就找到杨志辉，问他能不能帮其贷款。杨志辉说可以办，问其有没有车或者房产，其说现在没有。他说没事也可以办理，之后他又问其有没有结婚，其说没有，杨志辉就说找一个结了婚的人，再找一个别人的房子做假房本再做抵押贷款手续，这样可以多贷一些钱出来。其当时同意了，杨志辉说具体的手续合同他准备，带出40万元出来，给其用25万，他自己用15万，他的15万他来还。当时其也同意了。后来其找亲戚刘某，他当时已经结婚了，符合杨志辉的条件。刘某把自己的身份信息给了杨志辉，杨志辉叫他公司的业务员带着刘某在一些准备好的贷款合同上签上字，还录了相关抵押借款的视频。后来杨志辉就用这些材料加上他公司伪造的写有刘某名字的房产证去北京某贷公司申请贷款，过了几天时间，留在杨志辉那里的刘某的建设银行卡上收到了某贷公司的贷款。大约有不到40万的数额。后来过了一段时间，杨志辉把刘某的卡给了其。当时那不到40万已经被他转给了孙某，后来杨志辉往刘某的卡上转了两个5万元钱，其把其中一个5万元转给叫王某3的了，另外5万元转到其卡上了。杨志辉提出用假的房产手续去贷款。相关贷款合同和伪造的房产证是杨志辉提供的。40万之中其收到了25万。另外15万也是杨志辉后来转给其，转到哪张卡记不清了。之前的每月利息5333元其按月还了，后来2016年5月到还本金时还不上了，某贷北京的人给刘某打电话，刘某催其还，其在2016年10月通过其一张尾号6087的工商银行卡分4次还给刘某的一张工商银行卡（户名：刘某：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）上打款34万元，算还了刘某的钱。刘某说杨志辉让还这么多，多出来的是罚金。后来刘某总共还了44万元给杨志辉公司一个叫杨某的人了，杨志辉说是他们公司的会计，说还给杨某就算还给某贷公司了。3．证人孙某的证言，证明夏某其认识，当时在其这边一个灯具市场做生意。刘某、夏某找过杨志辉做过贷款，当时夏某急用钱，找杨志辉做贷款，以刘某的名字贷的款，应该是房贷，后来放款38万多元。涉案的38万多元在2015年5月13日从刘某的放款卡上转到其建设银行卡上，当时是杨志辉让他们转到其卡上，之后其又给杨志辉转过去。这38万其转给杨志辉了，是杨志辉让其这么做的。刘某这笔房贷是否存在问题当时其不清楚，后来夏某又一次和其说杨志辉找的别人的房子让刘某做的贷款。其听夏某说钱后来没能按期还上，之后杨志辉找人催收，夏某把钱还给杨志辉了。陈红波其认识，2015年在杨志辉公司任职。陈红波合同诈骗案中涉案赃款43万转到其账户上，是杨志辉让转其账上的，后来其分9次把43万元转给杨志辉了。从其平安银行卡，卡号XXXXXXXXXXXXXXXXXXX。其记得当天陈红波拿了一张卡，说卡上有钱要转给杨志辉，其一起在樊城区再尔广场一层右手边一家数码店里通过POS机把钱刷给了一个叫潘某的店老板，之后潘某把钱转到了其平安银行卡上，其当天又转到杨志辉卡上，是在同一天内转的钱。陈红波转的钱是一个叫陈某的女子通过某贷做的假房贷，其听陈红波说的。陈红波通过卓直辉认识的陈某，是卓某找的陈某。其听说陈红波在这起案件中分到了25000元好处费，卓直辉也分钱了。其430000元转到杨志辉的建设银行卡上了。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的银行流水、假的申贷材料、国付宝资金结算账单及金额、辨认笔录、杨志辉签署的收据、杨志辉签署的证明、房屋产权查询结果等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称该笔贷款逾期半年了，没办法代扣了。其辩护人认为，证人证言不属实，无审计报告。（五）指控的第五起犯罪事实（以朱某名义）1．证人朱某的证言，证明2015年，其从看守所被取保候审后，就想去贷款做点生意。后来其碰到朋友杨志辉，他说是某贷襄阳公司的，可以帮助其办理贷款，后来让其提供其公司的营业执照，以其公司的名义和另外三个客户一起抵押贷款。其他三人提供房产抵押，其只要提供营业执照，到时候四家没加可以贷下来40万元一共160万元人民币，后来某贷的杨志辉带其到了工商银行办了一张工行卡，但是银行卡要放在他手里，他要把钱分给另外三个人。后来他带了其去几个房子下面拍照，然后去某贷襄阳公司签订的贷款合同。过了几天某贷的贷款下来以后，一共贷出来154万人民币，后来其就去找杨志辉要钱，但是杨志辉一直都没给其钱。其签订的是抵押贷款合同。合同的内容都看了，贷款资料内容其不清楚。其拍照的房子不是其房产，是杨志辉让其去那里照相，他跟其说是另外三个客户的房子，另外三个客户其都不认识。贷款下来的钱都被杨志辉拿走了。其名下没有房产和车子，只有一个名叫襄阳某生态农业科技有限公司，其签订的贷款合同是其以其公司名义的信用贷。具体的是其不知道怎么回事，得问问杨志辉。贷款下到了其工商银行卡上，当时卡在杨志辉手里，钱被他分几笔转走了，没有给其钱。贷款合同是其签的字。2015年6月，当时其因为公司经营需要，继续申请几万元的贷款，后来遇见杨志辉，他当时是襄阳某贷的老板，其就和他说了其公司需要贷款的是，他问其申请多少，其说20万左右，后来他说他公司（某贷襄阳分公司)可以为其从北京总部申请贷款出来，需要其去办理手续。之后他说还有3家公司也要申请贷款，让其4家一起申请，一共申请160万贷款出来，每家用40万，其就同意了。之后几天其去了他的公司，他找业务员带其去几处地方拍了照，还签了一份借款协议。内容大致是其公司因经营需要以两处房产作抵押申请160万元贷款用于公司的经营，其没有多想就把字签了，也拍照了。后来杨志辉带其去工商银行办了一张其名字的银行卡，办完后杨志辉就把银行卡拿走了，密码他也要走了。之后的一天其手机上收到短信显示工商银行卡到账150多万元。后来其去找杨志辉要贷款，他以各种理由不见其，钱也一直没有给其。其去银行把流水明细打出来，发现钱被他分几笔转走了。那两处房产其中一处樊城区红光路阳光水岸某号楼某单元某号是其当时的住处，房屋产权不是其。签字是杨志辉说让其这么做的其就签了，他说其和另外三家公司一起申请，其当时也没弄清楚就签字了。其贷款的事杨志辉公司的一个叫孙某的人也知情，办卡时孙某也在场，后来钱有一部分也转到了孙某卡上。樊城区红光路阳光水岸某号楼某单元某号房屋是李某1的名字，是其和前夫的女儿。2．流水转账明细，证明2015年6月10日收到某贷放贷1541478.1元，同日网转给黄某1（50万）、李某2（50万）、杨某1（541480元）根据李军涉案5024的工商银行卡流水显示，2015年6月10日收到网转50万，同日网转给尾号6035（杨志辉）银行卡50万元。根据黄某1涉案4383的工商银行卡流水显示，2015年6月10日收到朱某网转50万元，同日转给杨志辉尾号6035的银行卡50万元。根据杨柯涉案0134的工商银行卡流水显示，2015年6月10日收到朱某网转541480元，同日转给杨志辉尾号6035的银行卡341480元，转给孙某尾号2885的银行卡20万元。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的假的申贷材料、国付宝资金结算账单及金额、还款情况说明、网络借款电子借条、房屋产权查询结果等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称有100多万已经还给温州某贷了，还有52万元没有还。其辩护人同意被告人杨志辉的质证意见。（六）指控的第六起犯罪事实（以陈某名义）1．证人陈某的证言，证明2015年9月份的时候其当时和丈夫开饭馆需要资金，其就想做贷款出来用，后来其把想申请贷款的事和其高中同学卓某说了，当时他在襄阳某贷公司工作。过了凡天卓某带着一个叫陈红波的人找到其，说陈红波也是襄阳某贷公司的，他可以帮其忙申请一些贷款下来。之后陈红波就要走了其一张工行银行卡还有其身份证复印件，过了没一两天陈红波就叫其去做贷款手续，他先在其家里给其照了相，之后带其去襄城区的一个小区里照了相，另外还带其在他们的公司里录了一段贷款的视频。当时其就发现其中有问题，之后其就回家了，把这个事和家人说了。家人说这么做有问题，建议其不要贷款了。过了一两天陈红波要求到他们公司去在准备好的合同上签字。其当时已经感觉问题存在，就没再去他们公司在合同上签字。后来其就找陈红波要其之前给他的银行卡和身份证复印件，说这个贷款的事其不做了。但是陈红波没有给其，他说那些东西他已经销毁了。后来其也就没再管这个事了。后来过了一年左右的时问，有一天其突然接到北京某贷公司的催款电话，说其从北京公司申请了50万的房产抵押贷款，其这才又想起这个事来。之后其就去找陈红问是怎么回事，陈红波告诉其没事的，说某贷襄阳公司的杨总（杨志辉）用其名字去做了50万的房产抵押贷款，并说这个贷款杨总已经还上了让其不用担心。陈红波给了其两张A4纸，一张是结清证明，上边写的是杨志辉收到了其给他的50万元结清房贷款，有杨志辉的签字和手印。另一张是一张银行卡刷卡记录单，上边有我的那张工行卡(XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）的一笔43万的刷卡记录。显示在2015年9月8日14时14分其工行卡消费430080元。这笔43万消费不是我消费的。陈红波说是杨志辉消费的，还给了其杨志辉写的结清证明。其银行卡一直在陈红波他们手里。2．证人孙某的证言、孙某银行卡交易明细，证明陈红波2015年在杨志辉公司任职，陈红波涉案赃款43万在其帐上当时是杨志辉让转其帐上的，后来其分9次转给杨志辉了，从其平安银行卡转的。钱是通过POS机刷给潘某了，之后潘某又转给其了，是在一天转的。陈红波转的这个钱是一个叫陈某的女子通过某贷做的假的房贷，其听陈红波说的，陈红波通过卓某认识的陈某，卓某找的陈某。其听陈红波说他分了25000元钱，卓某也分钱了，分多少陈红波没说。附：孙某6671银行卡交易明细，证实2015年9月8日收到潘某转款43万，后全部转账至杨志辉账户。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的虚假申贷材料、国付宝资金结算账单、还款情况、放款情况、网络借款电子借条、陈某流水转账明细、房屋产权查询结果等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其不认识陈某。其辩护人认为，不能证明是杨志辉伪造了房产手续。被告人陈红波及其辩护人对上述证据未提出实质性异议。（七）指控的第七起犯罪事实（以袁某名义）1．证人袁某的证言，证明2015年9月其朋友陈辉找到其跟其说他公司需要周转资金，让其帮他办一笔贷款，其觉得他有还款能力就答应了。后来他介绍其认识了杨志辉，杨志辉带其去他们公司帮其办的贷款手续，贷款合同是其签字摁手印。一直是杨志辉和其接触办理贷款业务的。其自己提供了身份证信息和银行卡。有一天陈辉开车带其去万达广场见了杨志辉，杨志辉和其站在一台路虎车拍了照片，然后杨志辉带其到他们办公室我拿着其身份证对着他们公司的电脑摄像头录了一段话，贷款合同是杨志辉让公司的一个女员工准备的，其签字摁手印。付某是陈某1公司的合伙人，贷款用的不是其车，其名下没有这辆路虎车。贷款用的车不是其，其没有提供行驶证这些。杨志辉拿走了其银行卡，但是其没告诉他们密码，期间其手机也没有收到过这笔贷款的银行转账信息。杨志辉说这么办贷款本身不合规，让其把银行卡搁在他们公司，怕北京的某公司追这笔钱，怕其自己把钱用了，所以他们要走了其银行卡。后来陈辉告诉其这笔贷款办下来了，而且这笔钱被杨志辉在一个商铺的POS机上刷走了。逾期后北京的某贷公司给其发来一份还款申明，其才知道逾期了。其就去找杨志辉、陈某1、付某，后来陈某1当面给付某打了一张15万元的欠条，付某给杨志辉打了一张11万元的欠条，杨志辉让其自己拿着欠条去跟北京同城某公司说明情况，他们为什么打欠条其不清楚。其没有事后分过好处费，其当时不知道车贷手续是假的，当时他们给其是空白的，其在空白表格上签的名。20180603大约在2016年3月的时候，其、杨志辉、付某、陈某1几个人为解决其24万元贷款的是在一块。当时陈某1承认24万中他用了15万元，付某承认他也用了其中的一部分钱。杨志辉说他把22.198万元给了付某。所以后来陈某1给付强打了15万元的欠条，杨志辉让付某给他打了11万元欠条。两个人加起来26万元。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的国付宝资金结算账单及金额、还款情况、放款情况、网络借款电子借条、辨认笔录、银行卡流水明细等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称这是一笔问题贷款，要求他提前还款。其辩护人认为，上述证据不能证明被告人实施了诈骗。（八）指控的第八、九起犯罪事实（以王某1名义）1．证人王某1的证言，证明2015年11月的时候，其表弟杜某开了两辆车，一辆奥迪A6，一辆奥迪Q5，想要找一个叫释永海的人用车作抵押，所以其表弟就让其跟着他去做，其表弟先用他自己的A6轿车贷了十几万出来，后来那个叫释永海的男子就给了其一些奥迪Q5的假的手续，把其做成Q5车的车主，后来其就用这些车的假手续和车照了照片，还签了抵押贷款的手续，留了其银行卡，过了几天对方公司就把贷款的133685元打到其卡上了，其收到款之后就把钱给其表弟了。其表弟说他后来把这133684元还上了。还给释永海的公司了。假的Q5手续都是释永海公司提供的。他是襄阳某贷公司的，释永海是业务员。过了没几天，释永海又找到其，说让其帮他一个忙，说他有一辆路虎发现越野车，想以其名字做抵押贷款，其当时想着帮他一个忙也没什么，就同意了，后来释永海给其了路虎发现的假的行驶本等手续，车主伪造成其名字，其就按照释永海的要求和路虎车照了相还签了抵押贷款的协议，留了其银行卡卡号，是工商银行的银行卡，过了几天，卡里就收到了296038元，后来释永海提供其了一个卡号，其收到款当天就给那个卡号把钱转过去了。路虎车的事释永海没有给其好处。其听释永海说296038元给了他们老板杨志辉，是杨志辉让他这么做的。杨志辉是襄阳某贷的老板，释永海是杨志辉手下。前两次其做车贷杨志辉肯定知道，是他让释永海这么干的。2．证人肖某的证言及收据、转账记录、银行流水，证明其和杜某是朋友关系，其这里有一件杜某还某贷的还款凭证，当时还款时其和杜某一起去的，凭证是杨志辉亲手写的，盖有他们公司的章。还钱的原因是杨志辉让还给他的，说还给他就等于还给某贷了。另外还有两笔还款通过其银行卡转给的杨志辉公司的释永海，其今天也把银行的的转账记录带过来了，一共7万元。转给释永海是因为当时释永海向杜某要这个钱，所以就转给他了。用其卡是因为杜某先把钱给的其，所以就从其卡上转给释永海了。另外杜某还用他的卡转给释永海3万，其这里没有凭证。杨志辉开具收据，证明收到杜某某贷还款5万元整，加盖襄阳某贷公章，时间2016年10月31日。肖某建设银行卡转账记录，证明2016年12月11日转账20000元给释永海肖某账号9993卡流水，证明2016年4月1日转账50000元给释永海除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的虚假申贷材料、国付宝资金结算账单及金额、还款情况说明、网络借款电子借条、辨认笔录、转账记录、机动车车主查询情况等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据未提出异议。其辩护人认为，本起是商业贷款，不应作为刑事犯罪。被告人释永海对上述证据中的部分证据提出异议，辩称Q5的贷款是否下来其不清楚，其只负责收集资料。其辩护人认为，释永海只负责收集资料。（九）指控的第十起犯罪事实（以熊某名义）1．证人熊某的证言，证明2015年11月的一天，具体哪天记不清了，其一个朋友詹涛找到其，说让其和他去找一个叫杨志辉的男子，那人欠了他40万，这个叫杨志辉的男子其以前也见过面，但没怎么说过话。其和詹涛就去了杨志辉工作的地方襄阳某贷总部。到了之后詹涛就向杨志辉要钱，杨志辉当时就提出可以用其身份信息去做车的抵押贷款用贷出来的利息还詹涛。当时詹涛就同意了。杨志辉问其同不同意，说钱他来还，其当时也就同意了，之后杨志辉要了其身份证，后来让其去接下和一辆雪铁龙轿车照片，还录了一段视频。后来他们的业务已拿了一些低压贷款的合同文本让其签字。当时其用其一张农行卡收款（卡号：XXXXXXXXXXXXXXXXXXX）。之后其就离开了。那辆雪铁龙是詹涛名下的。用詹涛的雪铁龙车让其以其身份做抵押贷款都是杨志辉的主意。这辆车的用其名字的行驶本是杨志辉他们做的假的。用假的行驶本就是想用来做抵押贷款。过了几天就打到了其农行卡上有10多万一点，卡一直在杨志辉的手里，后来其看银行卡的流水记录显示在2015年11月12日，钱转到詹涛名下的一张银行卡上。转钱的过程不是其操作的。对方没有给其好处。詹涛换了电话，其也联系不上他。杨志辉没有还车贷的钱。大约过了一年左右，有某贷公司的人打电话给其，说没有还上，其就把情况和某贷公司的人说了，后来其找詹涛问过他钱的事，詹涛说他会找杨志辉让他还钱。2．被告人詹涛的供述，证明其名下有一辆×××的雪铁龙。通过杨志辉做了抵押贷款，在2015年11月的时候做过一笔10.5万的贷款。熊某其认识，他是其一个朋友，当时他在一家化工厂上班。当时这辆雪铁龙轿车是以熊某的名义做的贷款。当时杨志辉还欠其大约10多万元钱，其找他要，他提出来用其这辆车做一个抵押贷款，贷出10万元来给其用，钱他去还。其当时也同意了，其当时想以其名义去贷，但是杨志辉说一个人不能贷两起在同一个贷款公司，让其去找一个朋友来替代其去申请手续和车行驶本他去做，后来其就找到熊某，把这个事情和熊某说了，让他帮一个忙，他当时也同意了。后来他就冒充雪铁龙车主去照了相，录了视频。杨志辉做了假的行车证，后来去申请了贷款，过了一段时间10万元下到了熊某的卡上，他把钱从他的卡上转到其一张银行卡上，其现在记不清卡号了。这钱后来杨志辉说他已经还给总公司了。再后来熊某收到了催款的短信，知道杨志辉没有还，其去找杨志辉，杨志辉说他去和总部沟通，他在总部有保证金，说这个事不用其管了。房贷的50万元钱打到了其工行卡上XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，户主詹涛。释永海其认识，是杨志辉公司的车贷经理，他参与了熊某的车贷。张某没有参与这两笔贷款的事。释永海知道熊某不是实际车主，因为其之前一直开那个车去他们公司，他知道那是我车。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的虚假申贷材料、国付宝资金结算账单情况、还款情况、网络借款电子借条、辨认笔录、银行卡流水明细、贷款车辆查询情况等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其不清楚这笔贷款。其辩护人认为，证人证言不真实，被害单位没有损失。被告人释永海对上述证据中的部分证据提出异议，辩称客户带资料过来，其不清楚资料真假，其没有得到一分钱。其辩护人认为，没有证据证明释永海知情。被告人詹涛对上述证据未提出异议。其辩护人认为，詹涛不是资料提供者。（十）指控的第十一、十二起犯罪事实（以王某2名义）1．证人王某2的证言，证明2015年11月其在襄阳后车时代高端生活会馆给别人刷车，这是一个叫方某的人找其让其帮他拍个照，其就跟着他到万达广场见了一个叫杨志辉的人，杨志辉跟其说让其帮他拍个照，顺便签个字，之后就让其在一辆凯迪拉克和一辆奥迪Ｑ５汽车前拍了两张照片，之后杨志辉跟其要银行卡和手机，照完相其就走了。方某找其说要其帮他拍照用于抵押车辆来办理抵押贷款，是用其身份信息办理抵押贷款。其名下只有一辆面包车，没有凯迪拉克和奥迪，其不知道车是谁的，当时其见到车的时候其就看到了车辆行驶本上的信息是其。车辆行驶本是业务员带着车辆手续一块来的。车辆手续是杨志辉他们帮着办的，都是伪造其名字，具体怎么办其不知道，其站在车边上录得像拍的照片。抵押款的去向其不知道，杨志辉直接把其手机和银行卡拿走了，在这之前还和其要了银行卡密码，之后几天才把手机和银行卡给其。其帮杨志辉是因为他答应给其3000元好处费，但到现在也没给。方某是襄阳本地人，其当时不知道两辆车贷款下来多少钱，后面知道一辆不到12万，一辆是20多万一点。钱当时打到其农业银行的卡，卡号是XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，卡当时在杨志辉他们手里，方某过了几天还的。杨志辉是某贷公司办的抵押贷款，钱后来的去向其也不清楚，其没有动过卡里的钱。杨志辉和其说他是内部人，没什么事，让其放心，后来杨志辉让其和其中一辆奥迪车拍了照。其和方某有经济往来，他想让其做个抵押，他把钱从他公司撤出来。整个过程其见过杨志辉2次。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的虚假申贷材料、国付宝资金结算账单情况、还款情况、网络借款电子借条、辨认笔录、放款流水明细、车辆查询情况等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其不认识王某2；有问题的款到了张某卡上肯定会转到某贷公司。其辩护人同意被告人杨志辉的质证意见。三、其它证据1．谅解书，证明案发后陈红波赔偿公司10万元，公司对其行为表示谅解。2．证人武某的证言、某贷公司的控告书，证明其是北京同城某贷网络科技有限公司，法人代表是张璇。其是其公司稽查部主管，现受公司全权委托到公安机关报案。被骗了抵押贷款，人民币共计两人三笔五十五万五千元整。被湖北省襄阳市地区合作商骗的，公司法人张某，总经理杨志辉。其北京同城某科技有限公司，成立于2005年4月12日，经营范围：技术推广投资咨询，企业策划等，相关资质其已复印盖章，今天都带来了交给公安机关，其中一部分业务就是投资，说白话就是网络借贷平台。其与全国各省市地区建立合作，由其公司负责相关事宜。2014年3月杨志辉和其爱人张某，成立湖北襄阳某投资有限公司与其公司签订协议进行合作，成为其公司某贷网湖北襄阳地区的市场开发管理，协议之初为期一年，后于2015年3月续签一年合作止于2016年3月。其两份合作协议复印件其都带来了，提供给公安机关。两份协议一份是北京同城某，一份是温州。是以为温州公司是其北京公司的全资子公司，其之前的协议都是以温州的名义签的，2015年后全以北京同城某的名义与各地区合作商签协议。其公司与张某公司签了合作协议后，张某公司经手业务一个多亿人民币的贷款，期间陆陆续续经营中也发生过到期不还的情况，其也进行了调查和催收，调查中发现有两人三笔贷款被骗至今无法收回。其总部去地方通过有关渠道调查，找到一个叫熊某的借贷人，他本人称：2015年11月左右，杨志辉通过朋友找到他要他帮忙做一笔贷款，出于朋友帮忙他就同意了，由杨志辉提供了一辆车的手续，他在一辆车前牌照，签了一些字并按杨志辉的要求录了视频。不久后他卡内收到了十万零二百五十九元之后他把钱给了杨志辉本人。杨志辉承诺他，只是朋友帮忙，不用他还钱，他也不得任何好处。另一个贷款人叫王某1，据他本人讲，2015年11月左右，他的表弟要用一辆奥迪Q5汽车找杨志辉做一笔贷款，但要以王某1的名义贷款，他就同意了。有杨志辉提供一些汽车手续，他在这辆奥迪Q5汽车前照了相，签了一些字还录了视频。不久后卡内收到了133684元，之后他就把钱给了表弟使用，但当时杨志辉跟他们说还款要还到杨志辉处，不能在公司账户，他们也没多想就同意了，并按月还钱这事没几天。杨志辉找到王某1，说要他帮忙，并承诺给他好处费之后，杨志辉找来一辆路虎发现汽车并提供了有关手续，让他跟汽车照了相，签了一些字，录了视频，不久后卡内收到了296000余元，他把钱都给了杨志辉以后，杨志辉给了他3000元好处费，并承诺不用还钱。以上着两人三笔贷款本金至今未还。之前其说的是共计五十五万五千元。因为按照其与客户的协议约定，其每笔贷款要在放款时事先扣除本金的4.5%的手续费，所以熊某的本金为十五万五千，王某1的奥迪Q5本金为十四万，路虎本金为三十一万，协议明确。钱其是按杨志辉等人提供的材料贷出去了，贷款利息按月也还了，但是到达约定还本金至今，以上所说五十五万五千元本金至今没有到公司账上，而且其了解，杨志辉在当地欠了外面上千万元民间借贷，跟本没有钱能力，其找了以上两个借款人了解，杨志辉根本就是伪造抵押手续，跟别人鉴定假的借贷合同骗取公司钱财。其与合作人借方贷方的关系和所承担的权利义务是不同的，从整体运营上将，其公司只是提供一个借与贷的平台其从中受到4.5%的佣金，杨志辉与其公司是合作关系，他们向其提供200万保证金，用于保证贷款利息，并开发客户审核客户资质，通过网上报给其，其看手续齐全批准放贷。其在与杨志辉合作期间，由杨志辉经手的多笔贷款出现到期且本息不能还款的情况，公司口头通知他们不能再做业务，但杨志辉希望继续合作，并提出不是坏账只是时间问题。他可以解决，要用拿保证金收购所产生的债权继续合作并答应尽快补满保证金，所以在2015年9月份的时候，他的保证金就没了，用于收购债权了。当初答应两三个月补齐，一直到2015年11月底12月初，他仍然没有补齐保证金，其就停止放贷了。所以报案说的这两人三笔没有还款，调查发现，他伪造手续签假合同。事过两年了，他仍然不还钱，所以其就报案了。除了公司执照法人信息，其授权，还有网上截图视频，以及其公司调查结果，以及其所用国付宝交易平台交易记录。3．债权垫付说明，证明北京同城某网络科技有限公司称涉案的债权已由本公司垫付出借人。4．关于杨志辉200万保证金的说明，证明2019年9月1日北京同城某网络科技有限公司出具的说明称，杨志辉作为某贷网襄阳市级合作商，曾向某贷网缴纳保证金200万元，根据《平台使用协议》第五条5.2关于保证金的约定，该200万元作为合同履行的保证金，如借款户发生逾期超过约定时间，某贷网可以从200万保证金中扣除并用于归还逾期费用，当保证金余额小于200万时，需要补齐保证金。杨志辉在经营某贷网业务期间，共缴纳及补充保证金2672250.36元，在2015年9月6日曾用保证金余额1600021.51元收购对应的逾期债权（明细见附件）。且在经营中因产生大量逾期业务，用保证金垫付逾期客户利息1072228.85元（明细参照襄阳市级保证金账户明细），在2016年1月其保证金余额已经为负数，后一直未补充保证金。其用保证金收购的债权与垫付明细均与涉案已认定合同诈骗金额无关。5．杨志辉经营情况说明，证明2019年9月16日北京同城某网络科技有限公司出具的说明称，杨志辉于2014年3月开始经营某贷业务，2016年3月与我公司合作合同到期，于2016年11月被我公司正式书面告知取缔。期间，通过其推荐在某贷借款成功的借款人总借款金额为79956000元本金，截至2019年9月16日，已还清本金27079719.38元，有52876280.62本金未还（具体明细见附件表格）。6．情况说明，证明2019年10月20日北京同城某网络科技有限公司出具的情况说明称，温州某贷经济信息咨询有限公司为北京同城某网络科技有限公司下属全资子公司。某贷网网站由北京同城某网络科技有限公司注册运营，由某贷网撮合的借款均需要通过该网站操作提现与还款。借款人借款成功后，会由温州某贷经济信息咨询有限公司或北京同城某网络科技有限公司为借款人及出借人提供债权管理服务，具体以当时在线生成的网络电子借条约定为准，单个特定借款人的债权管理方是温州某贷经济信息咨询有限公司还是北京同城某网络科技有限公司，与该借款人所在的合作商签约对象无直接关联。2016年3月某贷网与杨志辉之间的合作协议到期，因杨志辉经营期间推荐债权质量不佳，某贷与其不再续签合作协议，停止了其新业务的开发。但是，根据协议约定杨志辉仍有义务协助某贷网进行催收工作，且当时已发现杨志辉存在挪用客户的还款资金行为，并多次催促杨志辉尽快归还，所以在2016年3月之后杨志辉依然向某贷网还款，正式出具书面材料取缔杨志辉经营权的时间为2016年11月。除了上述证据之外，公诉人还向法庭宣读并出示了由公安机关在侦查过程中依法调取的某贷公司的营业执照、受案登记表、到案经过、身份信息、前科材料等证据。经当庭质证，被告人杨志辉对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其因职务侵占被传唤到案，后被北京警方带走；除了200万保证金，其还陆续给总公司打过款。其辩护人认为，某贷公司仅是个中介，没有垫付业务；对证人的证言不认可；应提供资金流水，并进行审计。被告人释永海对上述证据无异议。其辩护人认为，按照合同张某有连带责任；所谓的出资方都是网上的人，北京某贷不是真正的受害者；对证人证言不认可。被告人詹涛对上述证据中的部分证据提出异议，辩称其是2018年6月4日到案。其辩护人认为，对证人证言不认可。被告人陈红波及其辩护人对上述证据未提出实质性异议。法庭认为，控方提供的证据均由公安机关在侦查过程中依法调取，形式、来源合法，均可作为定案依据使用。对被告人及其辩护人的质证意见将与其辩护意见在下文一并论述。本院认为，被告人杨志辉、释永海、詹涛、陈红波以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，以伪造虚假的产权证明作担保，骗取被害单位钱款，其中被告人杨志辉、释永海、詹涛合同诈骗数额特别巨大，被告人陈红波合同诈骗数额巨大，其行为均已构成合同诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人杨志辉、释永海、詹涛、陈红波犯合同诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。关于被告人杨志辉的行为是否构成犯罪及犯罪数额问题，本院认为，杨志辉在侦查阶段和庭审过程中始终不承认自己的行为构成犯罪，辩称其对伪造申贷材料的行为不知情，也不承认钱款归其个人使用，并当庭辩称其后续向被害单位退还了钱款。但在案证据显示，同案犯及相关证人均能证实其主动提供虚假的申贷材料，骗取被害单位的钱款，并通过他人的银行卡转账，最后归其自己占用；而在案的多份证言亦能证实案发期间其财务经济状况紧张，负债较多，故其亦存在诈骗钱款弥补其它亏空的犯罪动机，因此，现有证据足以认定其实施了利用虚假申贷材料骗取被害单位贷款的行为。但法庭亦注意到另外一个问题，即部分辩护人提出的转账记录显示杨志辉可能已经归还被害单位680多万钱款，上述钱款已超出指控的犯罪数额，本院认为，结合在案的相关证据以及参考北京地区其它法院相关判例可以看出，被害单位的运营模式是每笔贷款的出借人均为不固定的人员，通过系统匹配的方式将数笔款项汇集一起，再出借给借款人，故每笔借款可能由一名或多名出借人组成，出借总额及每名出借人的金额亦存在不同，而被害单位向法庭提交的证据可见，辩方所称680多万元大部分均能对应到相关的出借人，且与本案指控的12笔贷款无关；同时，杨志辉亦当庭称指控的部分钱款确实存在没有还清的情况，故分析全案情况，关于680万元可能包含本案指控钱款的说法不能成立，因此，可以认定指控的12笔钱款并未归还。关于被告人释永海、陈红波的行为是否构成犯罪及在共同犯罪中的地位问题，本院认为，该二被告人在明知其办理的贷款过程中使用的申贷材料系虚假材料的情况下，仍提供帮助，并事后领取提成或分得好处费，故认定其二人构成诈骗罪没有问题；但考虑到其二人在共同犯罪中的地位、作用、分赃情况，可以认定其二人系从犯。关于被告人詹涛的行为是否构成犯罪及在共同犯罪中的地位问题，本院认为，在案证据显示，其与杨志辉达成合意，通过伪造权证的方式骗取贷款两笔供其使用，故其具有非法占有故意，应对其参与诈骗的两起犯罪事实负责。关于本案是否为单位犯罪的问题，本院认为，虽然襄阳某投资咨询有限公司与北京同城某公司签署合作协议，但被告人杨志辉作为襄阳某投资咨询有限公司实际控制人，多次自行或伙同他人以虚假房屋、车辆抵押手续通过“某贷网”骗取借款，造成北京同城某公司重大经济损失，其无论是从选取名义借款人还是最后贷款的流向，都是以自己的名义，且没有为襄阳某投资咨询有限公司获取利益，因此不能认定为单位犯罪。被告人释永海在共同犯罪中起次要作用，系从犯，本院对其依法减轻处罚。被告人陈红波在共同犯罪中起次要作用，系从犯，且其到案后认罪态度好，赔偿被害单位的经济损失并获得谅解，本院对其依法减轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（二）项、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人杨志辉犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年，罚金人民币十三万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月9日起至2031年5月8日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）二、被告人释永海犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月9日起至2021年5月8日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）三、被告人詹涛犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月3日起至2028年9月2日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）四、被告人陈红波犯合同诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月29日起至2019年12月28日止。罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）五、责令被告人杨志辉向被害单位北京同城某网络科技有限公司退赔人民币三百六十一万一千四百零五元四角三分；责令被告人杨志辉、詹涛向被害单位北京同城某网络科技有限公司退赔人民币五十一万二千八百二十元三角。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  于 洋人民陪审员  陈凤廷人民陪审员  罗特杰二〇一九年十二月二十七日书 记 员  冯 佳书 记 员  李怡林