湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0105民初5165号原告：中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行。住所地武汉市汉阳区鹦鹉大道35号。负责人：杨开泰，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨军，系该支行员工。特别授权代理。委托诉讼代理人：宋丹，系广东德纳（武汉）律师事务所律师。一般授权代理。被告：吴强，男，1985年10月29日出生，汉族，身份证住址湖北省襄阳市樊城区，现住湖北省襄樊市樊城区。被告：郭丹，女，1987年8月8日出生，汉族，身份证住址湖北省襄樊市襄阳区。被告：武汉十佳万泰汽车销售有限公司，住所地武汉市东西湖区金格林春岸小区33101。法定代表人：刘钢，系该公司董事长。委托诉讼代理人：曾红元，系该公司员工。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称工行汉阳支行）与被告吴强、郭丹、武汉十佳万泰汽车销售有限公司（以下简称十佳万泰公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序审理。在审理过程中，发现有不宜适用简易程序审理的情形，本院依法裁定转为普通程序。本案依法由审判员李琳担任审判长，与人民陪审员王文杰、邹伟成组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行汉阳支行的委托诉讼代理人杨军、宋丹，被告十佳万泰公司的委托诉讼代理人曾红元到庭参加诉讼。被告吴强、郭丹因下落不明，本院向其公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告吴强、郭丹仍未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴强、郭丹偿还原告信用卡透支款10,830元（截止至2018年9月29日），后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准从2018年9月30日起计算至付清之日止；2、判令被告十佳万泰公司对上述信用卡透支款承担连带清偿责任3、判令原告对抵押物（车架号LVSHFCAC7FH005298的福特牌汽车）享有优先受偿权。4、本案律师费3,083元和诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年8月5日，被告吴强与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：被告吴强在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支217,000元用于购买福特牌汽车一辆，约定通过36期分期偿还，被告郭丹为上述信用卡透支款的共同还款人，并签署了《共同还款责任承诺书》。同时，被告吴强以该车为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告吴强定向的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但被告吴强经常逾期违约还款，在经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告十佳万泰公司为被告吴强提供担保，应对被告吴强未清偿的债务承担连带清偿责任。原告工行汉阳支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、原告及被告十佳万泰公司的工商信息、被告吴强和被告郭丹的身份证及结婚证。证明原、被告主体资格；被告吴强与被告郭丹系夫妻关系；证据二、《工银信用卡申请表》、《湖北分行信用卡分期付款申请表》、《牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《共同承担还款责任承诺书》、《担保承诺函》。证明被告吴强向原告申请办理信用卡用于购车，并通过分期还款方式偿还；被告郭丹为上述债务共同还款人；被告十佳万泰公司对上述债务承担连带清偿责任；证据三、《贷款款项放款确认函》、《支付委托书》。证明原告按合同约定已向被告吴强指定账户汇入透支款项；证据四、机动车销售统一发票、机动车注册登记信息。证明原告对抵押物（车牌号为鄂Ｆ×××××的福特牌小型普通客车、车架号LVSHFCAC7FH005298）享有优先受偿权；证据五、信用卡交易明细。证明被告吴强未按合同约定还款，违约的事实；证据六、发票、委托代理合同。证明原告因本案支付律师费。被告吴强、郭丹未到庭答辩，亦未向本院提供证据。被告十佳万泰公司辩称，我公司同意承担连带责任，但我公司已代为履行了16期还款义务，即代被告吴强向原告偿还了欠款共计165,995.42元。被告十佳万泰公司未向本院提供证据。经庭审质证，被告十佳万泰公司对原告工行汉阳支行的上述证据均无异议。经审查，原告工行汉阳支行的上述证据来源真实，内容合法，且与本案有关联，本院均予以认定。根据原告工行汉阳支行的上述证据及当事人的庭审陈述，本院查明如下案件事实：被告吴强与被告郭丹系夫妻关系。2015年8月5日，被告吴强、被告郭丹向原告工行汉阳支行申办信用卡分期付款业务，其递交了《湖北分行信用卡分期付款申请表》、《工银信用卡申请表》等。同日，原告工行汉阳支行（合同甲方）与被告吴强（合同乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方向汽车销售商十佳万泰公司购买汽车（具体品牌型号：福特锐昂），车辆总价279,800元，乙方自行支付首付款84,800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申请办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为217,000元。甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为6,055元，以后每期偿还的金额为6,027元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计算规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。乙方应按信用卡专项分期付款的方式及10.98%的分期付款手续费率向甲方支付分期付款手续费22,000元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户,且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）乙方违反合同第八条的有关规定；……（7）乙方交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况；（8）发生其他可能影响甲方实现债权的事件。在该合同尾部“甲方（签章）”处原告工行汉阳支行签字、盖章,“乙方（签字）”处被告吴强、被告郭丹签名并捺手印。同日，原告工行汉阳支行（抵押权人、甲方）与被告吴强（抵押人、乙方）签订《抵押合同》，约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。主债权的金额和期限依信用卡购车专项分期付款合同约定。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。在该合同尾部“甲方”处原告工行汉阳支行签字、盖章，“乙方”处被告吴强、被告郭丹签名并捺手印。同日，被告吴强作为借款人、被告郭丹作为共同还款人共同向原告签署了一份《共同承担还款责任承诺书》。同日，被告十佳万泰公司向原告工行汉阳支行出具《担保承诺函》，承诺为上述合同项下全部债务向原告工行汉阳支行提供连带责任保证担保和保证金质押担保。上述合同签订后，被告吴强向被告十佳万泰公司购车刷卡透支217,000元。2015年8月20日被告吴强以所购的福特牌小型普通客车即车牌号为鄂Ｆ×××××的车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告工行汉阳支行。借款期内被告吴强多次出现逾期还款的情况并最终停止向原告工行汉阳支行还款付息。截止至2018年9月29日，被告吴强拖欠原告工行汉阳支行信用卡透支款10,830元。原告工行汉阳支行催收无果，遂诉至法院，请求依诉予判。另查明，为实现案涉债权，原告工行汉阳支行与广东德纳（武汉）律师事务所签订委托代理合同，已支付律师代理费2,000元。本院认为，案涉《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《共同承担还款责任承诺书》以及《担保承诺函》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告工行汉阳支行已依约为被告吴强办理了信用卡购车专项分期付款业务，但被告吴强在使用购车专项分期付款的中国工商银行信用卡透支消费后，未按期足额还款，构成违约。故原告工行汉阳支行要求被告吴强偿还截止至2018年9月29日的信用卡透支款10,830元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告工行汉阳支行要求被告吴强按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定利率日万分之五向其支付2018年9月30日起至实际付清之日止的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告工行汉阳支行为实现案涉债权实际支出律师代理费2,000元，故原告工行汉阳支行要求被告吴强支付律师代理费3,083元的诉讼请求，本院予以部分支持。被告吴强以所购买的车牌号为鄂Ｆ×××××的福特牌小型普通客车为原告工行汉阳支行的案涉合同债权提供抵押担保并办理了抵押登记，现被告吴强未能按约还款，则原告工行汉阳支行有权以该抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。原告工行汉阳支行要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告郭丹系被告吴强的配偶，其与被告吴强共同向原告出具了《共同承担还款责任承诺书》，故对上述债务被告郭丹应与被告吴强承担共同还款责任。被告十佳万泰公司向原告工行汉阳支行出具了《担保承诺函》，承诺对案涉合同项下全部债务承担连带责任保证担保，现被告吴强、被告郭丹未能按约还款，故被告十佳万泰公司依约应承担连带保证责任。又因案涉债务既有物的担保，又有保证担保，原告工行汉阳支行应当先就物的担保实现债权，被告十佳万泰公司对物的担保的不足部分承担连带保证责任。被告吴强、被告郭丹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，由此所产生的不利后果，应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴强、被告郭丹于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行偿还截止至2018年9月29日的信用卡透支款10,830元；二、被告吴强、被告郭丹于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支付逾期利息，以10,830元为基数，自2018年9月30日起至实际清偿之日止，按日万分之五的标准计付；三、被告吴强、被告郭丹于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行支付律师代理费2,000元；四、若被告吴强、被告郭丹未履行上述一、二、三项付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物即车牌号为鄂Ｆ×××××的福特牌小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；五、被告武汉十佳万泰汽车销售有限公司对上述债务经实现抵押权后未能清偿的部分承担连带清偿责任；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币148元、公告费560元，由被告吴强、被告郭丹共同负担（原告均已预纳，被告吴强、被告郭丹于本判决生效之日起十日内将负担的款项直接给付原告中国工商银行股份有限公司武汉汉阳支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李 琳人民陪审员  王文杰人民陪审员  邹伟成二〇一九年十二月十九日书 记 员  涂汉梅