安徽省濉溪县人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖0621刑初480号公诉机关安徽省濉溪县人民检察院。被告人张康，男，汉族，1994年10月1日出生于安徽省濉溪县，专科文化，无业，住濉溪县。因涉嫌犯诈骗罪于2018年10月24日被北京市公安局通州分局大杜社派出所抓获，并临时寄押于北京市公安局通州分局看守所，同年10月30日被濉溪县公安局刑事拘留，同年12月4日经濉溪县人民检察院批准逮捕，同日由濉溪县公安局执行逮捕。现羁押于濉溪县看守所。辩护人晁建伍，安徽礼乐律师事务所律师。濉溪县人民检察院以濉检刑诉[2019]240号起诉书指控被告人张康犯诈骗罪，于2019年8月19日向本院提起公诉。本院适用简易程序，后因出现不宜适用简易程序的情形，转换为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。濉溪县人民检察院指派检察员张某1出庭支持公诉，被害人蒋某及其委托代理人徐立新，被害人王某，被告人张康及其辩护人晁建伍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濉溪县人民检察院指控：1、2017年3月份，被告人张康以开设贷款公司需要资金周转为由，向被害人蒋某借款10万元，蒋某到淮北市中泰广场恒昌贷款公司借款10万元，恒昌贷款公司将钱汇入蒋某建设银行卡中(实际到账88000元，扣除的12000元为利息），蒋某将建设银行卡和密码在濉溪县恒大名都一住户内交给张康，张康拿到银行卡后将钱取出，其中2万元用于向恒昌贷款公司还款，其余6.8万元被张康挥霍一空。2、2017年6月份，被告人张康以虚构经营万友投资公司需要现金周转为由向被害人蒋某借款10万元，蒋某同意后向同事徐某借款10万元，徐某将自己的农商银行额度为10万元的易贷卡和密码交给蒋某，后蒋某在濉溪县建委门口将易贷卡和密码交给张康，张康将钱取出后，挥霍一空。3、2017年6月份，被告人张康以虚构经营万友投资公司需要现金周转为由向被害人蒋某借款10万元，蒋某同意后向同事葛某借款10万元，葛某将自己的农商银行额度为10万元的易贷卡和密码交给蒋某，后蒋某在濉溪县建委门口将易贷卡和密码交给张康，张康将钱取出后，挥霍一空。4、2017年6月份，被告人张康以虚构经营万友投资公司需要资金周转为由向朋友被害人王某借款8万元，并许诺每月给王某5分利息，王某将自己哈佛117轿车卖出后，将卖车款8万元转入张康徽商银行账户中，张康拿到钱后，将钱挥霍一空。公诉机关为支持其指控，向本院提供相关书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解等证据。据此认为，被告人张康的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。被害人蒋某提出：张康谎称是万友投资公司工作人员，借取钱款后逃匿，具有诈骗目的。恒昌贷款公司的贷款都是其归还的，张康偿还多少其不清楚。徐某、葛某的款项，其收到张康给付的利息分别为5个月，每月1500元。被害人王某提出：张康说和别人合伙开的万友投资公司，其才卖车借钱给他。案发前张康归还5个月利息，共计1.5万元。被告人张康辩称：1、其没有虚构万友投资公司的名义，只认可葛某款项中的4万元属于诈骗犯罪，其他的均为民间借贷经济纠纷，其没有诈骗故意。2、其案发前归还恒昌贷款公司3.78万元；徐某、葛某款项，每月均支付利息1500元，还了五六个月；王某款项，每月支付利息3000元或4000元，还了五六个月。辩护人晁建伍提出如下辩护意见：张康没有诈骗故意和行为，张康向蒋某、王某借款属于民事纠纷，不构成诈骗罪。经审理查明：1、2017年4月，被告人张康以开设贷款公司需要资金周转为由，向被害人蒋某借款，并带领蒋某到淮北市中泰广场恒昌贷款公司借款8.8万元，该款汇入蒋某的中国建设银行卡，蒋某将银行卡和密码在濉溪县恒大名都一住户内交给张康，张康将钱取出，后张康向恒昌贷款公司还款2万元，余款6.8万元被其挥霍。同年7月，张康虚构经营万友投资公司需要资金周转，再次向蒋某借款，并许诺支付利息，蒋某从同事徐某、葛某处借取各自的濉溪农商银行额度为10万元的易贷卡和密码，并交给张康，张康从徐某易贷卡中取款9.99万元，从葛某易贷卡中取款9.9万元，后张康归还蒋某1.5万元，余款18.39万元被其挥霍。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）受案登记表、立案决定书：2018年10月6日，濉溪县公安局接蒋某报警称，其被张康诈骗55万元。次日，濉溪县公安局决定立案侦查。（2）中国建设银行账户交易记录：2017年4月13日，蒋某中国建设银行尾号745781的银行卡现金支取及ATM取款共计6.8万元。（3）濉溪农商银行账户交易记录：2017年7月4日，徐某濉溪农商银行尾号339882的银行卡放款10万元，同日至7月19日，分六笔取现9.99万元。2017年7月5日，葛某濉溪农商银行尾号061644的银行卡放款10万元，同日至7月6日，分七笔取现9.9万元。（4）辨认笔录：蒋某辨认出诈骗其的人是张康。（5）被害人蒋某的陈述：张康系其高中同学。2016年年底的一天，其和张康一起吃饭时，张康说在外面欠钱，要开个贷款公司，让其投资，挣了钱分给其一些。其答应他公司开起来后借给他10万元。没过多长时间，张康的贷款公司开在恒大名都一住户里，其帮他买过办公用品，名字叫恒大理财。公司开张后，其借同事张思栋10万额度的农商银行易贷卡和密码给了张康，张康自己去取的钱。大概过了二三个月，张康找到其，说这个生意挣钱，让其再借给他10万元对外放贷，每个月给3000元利息。其在恒大名都附近把自己10万额度的农商银行易贷卡和密码给了张康。2017年2、3月份，张思栋找到其，说需要用钱，张康就把10万元归还了。没过几天，张康又找到其，说需要钱周转，并让其到贷款公司借钱，借钱后不要其问，由他负责还款。张康带着其到中泰广场恒昌贷款公司借了10万元，贷款到手8.8万元，钱汇到其建设银行卡里后，其把银行卡和密码给了张康，张康去取的。该笔借款，张康还了2万多元，其余的都是其在还。2017年4、5月份，张康告诉其和徐某，他那个恒大理财公司不干了，和陈康在恒大名都西门开了一家万友投资公司。到5、6月份，张康每月都给其利息，说投资公司生意非常好，让其向同事徐某、葛某借20万元，还说像借其的钱一样给利息。后张康带着其和徐某到万友投资公司实地查看，张康说万友投资公司是他和陈康合伙开的。徐某看过公司后，答应把钱给其，由其借给张康。后徐某把农商行易贷卡和密码给其，其在濉溪县建委楼下给了张康。第二天，徐某把这事给葛某说了，葛某觉得应当没有问题，由徐某把葛某的农商银行易贷卡和密码给其，其在建委楼下给了张康。两张易贷卡的额度都是10万元的，算是他们借给其，其借给张康的。2017年10月份，其与张康商量开个饭店，于是其向徐某借了5万元，向吴雨借了3.6万元，这些钱都是其把银行卡和密码给张康，由张康取的钱。另外，张康还向濉溪六马路贵宝地贷款公司借了2万元，其作为担保人。后两人用这些钱在濉溪县公安局对面开了一家饭店，饭店干了一个多月，张康就消失了，把饭店里的钱都卷跑了。2017年7、8月份，张康对其说他的钱放出去收不回来了，让其在网上帮他借1.8万元。后其用自己的身份证贷款了1.8万元，把钱给了张康，但张康只还了2000多元。张康借其的第一笔钱19500元（注:应为195000元）后，其于2016年11月11日找张康要钱，张康给其写了一份借款合同。因张康一直没有还钱，2018年1月份，其母亲找到张康父亲张某2，说了这个情况，张某2表示愿意帮儿子还上这个钱，每个月还2000元，并签署承诺。之后，张某2一共还了10个月，共计2万元。张康以干贷款公司的名义向其借款，但根本没有干过贷款公司，实际上这些钱一部分用来还账了，另一部分用业赌博和在外挥霍了。其通过其他朋友的微信知道，张康现在在外面到处旅游，还在酒吧等娱乐场所挥霍。其找他父亲，他父亲说他赌博挥霍了。期间，张康共计向其借款55万元，大约一共还了利息5万元。（6）证人徐某的证言：其和张康是通过蒋某认识的。2017年5、6月份，蒋某找到其，说张康开的投资公司需要资金周转，让其借给张康10万元，再让其问葛某能不能借给张康10万元。没过几天，张康开车带着其和蒋某到恒大名都西门的万友投资公司，在公司的时候，张康给其和蒋某说这个公司是他和别人合开的。其感觉公司还不错，就同意借钱给他，把10万元额度的农商行易贷卡和密码给了蒋某，由蒋某给张康。第二天，葛某把他的易袋卡和密码给其，其给蒋某，蒋某再给张康。2017年年底，蒋某和张康在濉溪县公安局对面开饭店的时候，蒋某向其借了5万元，蒋某把其的银行卡给了张康，钱让张康取走了。（7）证人葛某的证言：其和蒋某是同事关系。2017年6月份，蒋某说借10万元，每个月给其1500元利息。因为关系比较好，其也没问干什么用，就同意了。后其把10万元额度的农商行易贷卡和密码给了蒋某，给的时候，徐某在场知道这个事。没几天，钱就被取走了。刚开始蒋某说他自己用，到2018年6月，蒋某告诉其他借的钱被张康骗走了，具体怎么骗的其不知道。蒋某已经还给其5万元，剩下的钱蒋某也认账。（8）证人陈某的证言：绰号陈康。其和张康是朋友关系。万友投资公司开了两三年的时间，公司事情都是其在负责。张康经常到公司里去玩，但他不是公司员工，与公司没有任何关系。（9）证人张某2的证言：其系张康之父。2016年年底或2017年年初，张康给其一辆黑色帕萨特轿车，说是别人从他那里借钱抵押的车，抵押了2万元。其知道张康给谢某放过10万元贷款，应该是谢某当中间人放给其他人用的，具体情况不清楚。证人谢某的证言：其与张康是姨老表关系。张康经其手放过几笔贷款，放给王军2、3万元，抵押一辆帕萨特轿车。放给李明干妈2万元。还抵押一辆普桑轿车，抵押了5、6千元。放给刘怀来5000元。张康没有放给其10万元，其也没有当中间人往外放款10万元。（10）被告人张康的供述和辩解：2016年，其和蒋某合伙在恒大名都租一套房子做贷款公司生意，公司名字叫恒大理财。其和蒋某买了简单的办公家具，但营业执照没有办下来。因为蒋某当时在政府部门上班，平常不怎么问事，其是公司具体事务的负责人。刚开始的时候，其没有钱，蒋某向里投入10万元启动资金，让其把已经抵押出去的别克车赎回来，剩下的钱给贷款公司买家具等物品。其拿到钱后，的确做了几笔生意，向外放出去5万元钱，剩下5万元都让其吃吃喝喝花光了。后来没钱了，其给蒋某说这个生意挣钱，还需要资金继续往外放款，于是蒋某从他一个同事那里拿了一张易贷卡给其，其从易贷卡取出10万元，花5、6万元赎回其抵押的车。没过几天，蒋某说这个同事家出事，需要用钱，其把别克车抵押出去，凑了10万元钱还给蒋某。之后，其给蒋某说这个生意挣钱，让他多投资点，两人商量到投资公司借钱，然后用借来的钱高利息放贷出去，其说蒋某借的钱，由其来还。后其带着蒋某到淮北市恒昌贷款公司，以蒋某的名义借了10万元，去掉利息给蒋某8.8万元，钱借到后，放在其这里。没过多久，其老表谢某帮其放出去了10万元，后说放飞了。其给谢某的是现金，没有任何纸面手续。这件事，其没给蒋某说过。后其手里实在没有钱，自己花钱也成问题，让蒋某再想办法筹点钱，就说这个生意挣钱。于是，蒋某又向他同事徐某借了10万元，其和蒋某签的借款合同，月利息6500元，蒋某把徐某的农商行易贷卡和密码给其，其从易贷卡上取款10万元，6万元放给万友投资公司的陈康（陈某）和谢某，余款被其吃喝玩乐花了。后来，陈某和谢某说这笔钱暂时要不回来了，其也没有问他们要过。钱花完后，其又给蒋某说，钱都放出去了，让他筹钱，蒋某向他同事葛某借了10万元给其，其没有给蒋某写合同，只是口头说给他几千元的利息。那时候，其要还从网上贷款公司的钱，又要还和蒋某到恒昌贷款公司借款的利息，加上其平时喜欢玩，花钱也很多，其拿着这个钱，不知道怎么花的，钱就没有了。2017年11月份，其和蒋某在濉溪县公安局对面合伙开饭店时，蒋某向他同事徐某、吴雨分别借款5万元、3.6万元，钱是其取的，都用于饭店开销了，后来饭店折本，都赔进去了,但其没有给蒋某说过饭店亏本的事情。中间，其还向宝地贵贷款公司借了2万元贷款，也赔进去了。因为饭店一直亏本，贷款公司的人上门催债，其没办法就跑了。2015年年底，其用别克车在淮北国购一贷款公司办了抵押贷款，借了5、6万元，；从淮北火车站对面一家贷款公司借了2、3万元，都还没有还清。借过3、4次高利贷，家人都给其还清了。其感觉就挥霍了十几万，就是正常的消费，吃、喝、玩，而且大部分时间都带着蒋某，其他的钱想不起来了。恒昌贷款公司借的8.8万元，其帮蒋某每月还款4000多元，还了5个月，其就跑了，没有再还。其没有给蒋某、徐某、王某等人说万友投资公司是其和他人合开的。其放贷的情况，宿州的王军抵押给其一辆帕萨特轿车，其给他2万元；李明干妈从其这里借了2万元；刘怀来从其这里借了5000元；还有个人抵押给其一辆普桑5000元。这些钱都收回来了，钱都让其花了。还有一个叫杨俊的人通过万友投资公司的陈康借了其4万元，钱也收回来了，被其花了。其没有让蒋某在网上贷款1.8万元，也没有向蒋某借过1.8万元。2、2017年6月份，被告人张康虚构经营万友投资公司需要资金周转，向被害人王某借款，并许诺支付利息，王某将其家长城哈佛H7轿车卖出后，借给张康8万元。张康收到钱款后，归还王某1.5万元，余款6.5万元被其挥霍。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实，本院予以确认：（1）车辆买卖协议书复印件：2017年6月1日，张慧（王某之妻）将皖Ｆ×××××号长城H7汽车，以13万元的价格销售给杨涛。补充协议约定，销售款打给张慧5万元，余款8万元转给张康。（2）借款合同复印件：张康向王某借款10万元，用于资金周转。（3）银行账户交易记录：2017年6月2日，杨涛向张慧银行账户转账5万元；向张康银行账户转账8万元。（4）被害人王某的陈述：2017年5月，张康说办个贷款公司，钱放给铁佛一个工厂使用，需要向其借款3万元，月息3分，并抵押给其一辆帕萨特轿车。一个月后，张康把钱还给其，车被车主开走，给了其1000元利息。其觉得生意不错，就找到张康，说给他10万钱，让他把钱放到厂里去，人家给他5分利，他给其3分利就行了。张康同意。当时其有辆车，让张康帮其卖了，卖价必须15万元。之后，张康把其家哈佛H7车卖给叫杨涛的中介，其当时是同意的。杨涛给其妻子张慧银行卡转账5万元，给张康8万元，但张康骗其说他拿走了10万元，他承认欠其10万元。张康说他开的贷款公司叫万友投资公司，位置在恒大名都西门，其也去看过。张康给过5个月的利息，总共1.5万元。张康借其的钱没有用来干贷款公司和开饭店，都用来挥霍了。他经常到淮北的各个酒吧等娱乐场所挥霍，也经常去香港、澳门玩，他家庭条件一般，根本不能支撑他的高消费。（5）被告人张康的供述和辩解：王某是其朋友。其向王某借过两次钱。第一次借了3万元，用一个月后归还，并给1000元利息。第二次是2017年6月，王某主动要借给其钱，其拿了王某8万元钱，这个钱是王某卖车的钱，其在恒大名都门口与王某签了一个借款合同，合同显示其欠王某10万元，每月利息3000元。其给了王某5个月利息，一共1.5万元，还给王某一辆帕萨特开。其向王某借钱时，直接说借10万元用用，给他3分利息，他就同意了。其没有给王某说万友投资公司是其和他人合开的。公诉机关另提供下列证据证明本案的相关事实，本院予以确认：（1）户籍信息：证明张康的身份情况，张康具有完全刑事责任能力。（2）前科情况核查材料：张康无前科。（3）到案经过及临时寄押证明：2018年10月24日，张康被北京市公安局通州分局大杜社派出所抓获归案。2018年10月24日至30日临时寄押于北京市公安局通州分局看守所。本院认为：被告人张康以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物共计31.69万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。张康在案发前归还的钱款，在认定犯罪数额时依法应予扣除，起诉书指控的犯罪数额不当，予以纠正。张康及其辩护人关于张康无诈骗故意和行为，不构成诈骗罪的辩解、辩护意见，经查，张康虚构开设、经营贷款（投资）公司需要资金周转等事实，骗取蒋某、王某的信任，进而向蒋某、王某借取数额巨大的款项用于个人挥霍，最终导致借款不能偿还，其行为符合诈骗罪的犯罪构成，应当以诈骗罪定罪处罚。该辩解、辩护意见不能成立，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张康犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月24日起至2025年10月23日止。罚金限判决发生法律效力第二日起十日内缴纳。）二、责令被告人张康退赔被害人蒋某人民币二十五万一千九百元；退赔被害人王某人民币六万五千元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  孙连祥人民陪审员  秦品安人民陪审员  杨家志二〇一九年十二月二十六日书 记 员  邵宁宁附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。