重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初12905号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：朱鹏，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏菁菁，重庆伟豪律师事务所律师。被告：陈开明，男，1954年11月19日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告：王昌梅，女，1958年11月26日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告陈开明、被告王昌梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本院第一次开庭审理时，原告招行重庆分行的委托诉讼代理人朱鹏到庭参加了诉讼，被告陈开明、被告王昌梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院第二次开庭审理时，原告招行重庆分行的委托诉讼代理人朱鹏，被告陈开明、被告王昌梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈开明、王昌梅立即偿还招行重庆分行的贷款本金483269.38元及截至2019年7月4日的利息14630.28元，罚息1289.94元，复利313.14元，合计499502.74元；2.判令陈开明、王昌梅立即偿还招行重庆分行自2019年7月5日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金483269.38元为基数，复利以应还未还的利息14630.28元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%的标准计算，调整方式为合同约定）；3.判令本案律师费、诉讼费由陈开明、王昌梅共同承担；4.判令确认招行重庆分行有权以登记在陈开明名下位于南岸区汇龙路X号X幢X单元X号房屋[X房地证X字第X号]折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。事实和理由：2013年6月6日，招行重庆分行与陈开明签订了《个人购房借款及担保合同》，约定招行重庆分行向陈开明提供总额为86.5万元的房贷额度,贷款期间为120个月,陈开明提供房屋为该贷款提供抵押担保。合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。之后，双方就前述抵押房屋办理了抵押登记。2013年9月6日，招行重庆分行按约向陈开明发放贷款86.5万元，现陈开明未按约还款，招行重庆分行催收未果，遂诉至法院，望判如所请。被告陈开明、被告王昌梅均辩称，借款属实，对于欠款金额无异议。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1981年，陈开明、王昌梅登记结婚。2013年6月6日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与陈开明（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人为购买位于重庆市南岸区汇龙路X号X幢X房屋，向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额86.5万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为120个月，即从2013年6月6日起到2023年6月6日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率为国家公布的贷款基准年利率，实际执行利率以借款借据为准。如遇贷款基准利率发生变化的，按次期调整方式进行调整，即利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择等额还款的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的位于重庆市南岸区汇龙路X号X幢X房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。之后，招行重庆分行（抵押权人）与陈开明（抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定抵押物为重庆市南岸区汇龙路X号X幢X房屋。王昌梅向招行重庆分行出具《财产共（所）有人声明书》，载明王昌梅是重庆市南岸区汇龙路X号X幢X房屋的财产共（所）有人，同意将上述房产抵押给招行重庆分行作为贷款的担保，如不能履行贷款合同，招行重庆分行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。2013年9月6日，招行重庆分行与陈开明签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额86.5万元，借款期限自2013年9月6日起到2023年9月6日止。当日，招行重庆分行向陈开明发放贷款86.5万元。2015年2月10日，重庆市南岸区汇龙路X号X幢X单元X房屋所有权（产权证号：X房地证X字第X号）登记在陈开明名下。招行重庆分行与陈开明就前述房屋办理了抵押登记。自2018年12月3日起至2019年12月3日止，陈开明连续逾期13期。截至2019年12月10日，陈开明尚欠招行重庆分行借款本金483269.38元、利息23291.87元、罚息3731.91元、复利903.62元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年12月10日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与陈开明之间签订的《个人购房借款及担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，陈开明连续13期未按合同约定按时足额偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求陈开明立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年12月10日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年12月10日陈开明的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于陈开明，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，陈开明如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。关于王昌梅的责任问题。王昌梅与陈开明于1981年登记结婚，案涉贷款发生于2013年，且王昌梅出具的《财产共（所）有人声明书》表明其对陈开明的案涉债务知情，陈开明贷款用途为购买房屋，故本院认定，案涉债务系王昌梅、陈开明夫妻共同债务，王昌梅应承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈开明、被告王昌梅于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金483269.38元及截至2019年12月10日的利息23291.87元、罚息3731.91元、复利903.62元，并且支付自2019年12月11日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金483269.38元为基数，复利以尚欠利息23291.87元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮50%的标准计算，如贷款基准利率调整，则此执行利率按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告陈开明名下的位于重庆市南岸区汇龙路X号X幢X单元X房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8794元，由被告陈开明、被告王昌梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 田 丽人民陪审员 孙 利人民陪审员 曾孔芬二〇一九年十二月三十日法官 助理 唐 崟书 记 员 吴雪瑶