广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初3204号原告：广发银行股份有限公司鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪街道新城路313号，统一社会信用代码：91440784194350550F。负责人：石惠娟，该支行行长。委托诉讼代理人：朱炜剑，广东华南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈朝宏，广东华南律师事务所律师。被告：陈海球，男，1981年7月7日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告广发银行股份有限公司鹤山支行（以下简称广发银行）与被告陈海球金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序进行审理。2019年9月23日，本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告陈海球经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《房屋按揭贷款合同》；2、判令被告向原告偿还贷款本金40915.41元及逾期利息308.63元、罚息3.34元和复利0.9元，合计41228.28元（利息、罚息和复利暂计至2019年7月26日，余下计至偿还之日止）；3、判令原告对被告所有的位于鹤山市××镇××房（房产证号：粤房地证字第××号）的房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；4、本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：2007年9月24日,原告与被告签订了《房屋按揭贷款合同》，合同约定：原告给予被告贷款75000元，借款期限20年，即自2007年10月16日至2027年10月15日，贷款利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，采用等额本息偿还方式还款，每月20日为还款日。合同签订后，原告依约向被告发放借款。另外，合同也约定了以被告所有的位于鹤山市××镇××房（房产证号：粤房地证字第××号）的房产为被告向原告的借款提供抵押担保，并办理抵押登记。本案所诉的借款以及利息、罚息、复利均在抵押担保之列，应对抵押房屋享受优先受偿权。贷款发放后，被告于2019年5月20日开始出现逾期还款，截止到2019年7月26日，被告尚未归还贷款本金40915.41元及逾期利息308.63元、罚息3.34元和复利0.9元。鉴于被告的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，给原告的经营及管理带来了不良影响，故依法向法院提起诉讼，望判如所请。陈海球未作答辩，在举证期限内也无证据提交。本院经审理认定事实如下：2007年9月24日,广发银行作为贷款人（甲方），陈海球作为借款人（乙方），双方签订了编号为房按10330207125的《房屋按揭贷款合同（单散户）》，合同约定：乙方因购买位于鹤山市××镇××房的商品房，愿意按照本合同的约定向甲方申请借款，并愿意将该房产作为向甲方借款的抵押担保；甲方经审查，同意接受乙方将该房产作为本合同项下借款的抵押物，并同意按本合同约定向乙方提供房屋按揭贷款，作为乙方购置该房屋的部分资金；贷款金额为75000元，贷款期限为240个月，从贷款发放之日起算，贷款发放日以“借款借据”记载的银行出款日期为准；利率按贷款发放日国家公布的个人住房贷款利率执行，当前贷款利率为月5.5463‰（年6.6555%），贷款利息从贷款发放日按月分期计收；遇到法定利率调整，本合同项下的贷款利率将从次年的1月1日起，按国家公布的个人住房贷款相应期限档次利率执行，并以此确定甲方新的月供款额；在本合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权按调整后的利率和方式计算利息；乙方应从贷款发放日起，按月分期（每月为一期）偿还贷款本息，还款日为每月20日，乙方供款总期数为240期；乙方采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息；乙方未按供款计划供款的，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成贷款逾期。甲方有权就逾期贷款部分按国家规定的逾期利率计收逾期罚息；乙方未能按时供款及构成违约，甲方有权要求其限期纠正，逾期不纠正的，甲方有权采取宣布发放的贷款均视为到期债权，并提前收回部分或全部贷款债权，并按每日万分之2.41计收罚息等措施，等等。2007年10月16日，广发银行依约向陈海球发放了贷款75000元。陈海球在《广东发展银行借款借据》上签名确认，借款借据载明：借款金额75000元；借款期限20年，自2007年10月16日起至2027年10月15日；年利率为6.6555%。借款后，陈海球初时能按合同约定还款，但从2019年5月起出现连续逾期，截至2019年7月26日，陈海球共欠广发银行借款本金40915.41元、利息308.63元、罚息3.34元，复利0.9元，合计41228.28元。就上述欠款，广发银行经追收未果，遂诉至本院。另查明，涉案位于鹤山市××镇××房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）为陈海球单独所有。2007年9月24日，陈海球与广发银行到房管部门办理了涉案房产的抵押权登记手续，抵押权人为广发银行。再查明，本案受理后，陈海球于2019年8月22日至2019年11月20日期间共向广发银行偿还借款本息共2000元。截至2019年12月25日，陈海球尚欠广发银行借款本金39355.01元、利息564.83元、罚息9.14元、复利4.21元，合计39933.19元。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。广发银行与陈海球签订的《房屋按揭贷款合同（单散户）》是双方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约履行各自的义务。陈海球借款后无依约还款给广发银行，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。贷款合同约定，若陈海球有未按时供款的违约行为，广发银行可将发放的贷款视为到期债权并提前收回全部的贷款本息。为此，广发银行要求解除涉案的《房屋按揭贷款合同（单散户）》并要求陈海球提前偿还全部的借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。由于截至2019年12月25日陈海球尚欠广发银行借款本金39355.01元、利息564.83元、罚息9.14元、复利4.21元，合计39933.19元，故陈海球尚应向广发银行偿还借款本金39355.01元及相应的利息、罚息和复利[暂计至2019年12月25日的利息为564.83元，罚息为9.14元，复利为4.21元；从2019年12月26日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息和复利，按编号为房按10330207125的《房屋按揭贷款合同（单散户）》的约定另行计算]。广发银行与陈海球在贷款合同中约定以陈海球购买的位于鹤山市××镇××房的房产作为涉案借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，广发银行作为抵押权人，对该抵押房产在陈海球所欠的涉案借款本息范围内依法享有优先受偿权。综上，本案纠纷是陈海球向广发银行借款后未依约偿还借款所致，陈海球应承担相应的法律责任。陈海球经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司鹤山支行与被告陈海球于2007年9月24日签订的《房屋按揭贷款合同（单散户）》（编号：房按10330207125）；二、被告陈海球于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司鹤山支行偿还借款本金39355.01元及相应的利息、罚息和复利[暂计至2019年12月25日的利息为564.83元，罚息为9.14元，复利为4.21元；从2019年12月26日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息和复利，按编号为房按10330207125的《房屋按揭贷款合同（单散户）》的约定另行计算]；三、原告广发银行股份有限公司鹤山支行对被告陈海球用作抵押的位于鹤山市XX镇XX房的房产（房产证号：粤房地证字第××号）在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告广发银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费830.70元、财产保全费470元，合共诉讼费1300.70元，由被告陈海球负担（原告已预交的诉讼费1300.70元，本院向其退回；被告陈海球负担的诉讼费1300.70元于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  古辉林人民陪审员  杨务银人民陪审员  何佩丽二〇一九年十二月二十六日书 记 员  冯凯颖