重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初15598号原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道117号附89号，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。法定代表人：杨浩，董事长。委托诉讼代理人：陆航，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：易琴，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：周洪贵，女，1982年6月28日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信公司）与被告周洪贵小额借款合同纠纷一案，本院于2019年9月30日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中旅安信公司的委托诉讼代理人陆航到庭参加诉讼，被告周洪贵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中旅安信公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令周洪贵立即偿还借款本金146927.40元及截止到2019年9月16日的逾期利息1531.81元、罚息5.54元；2、请求判令周洪贵支付自2019年9月17日起至本息还清之日止的利息、逾期罚息（利息、逾期罚息之和按未还本金146927.40元为基数按年利率24%计算）；3、请求判令中旅安信公司对周洪贵抵押的位于重庆市渝北区的房屋在上述请求债权范围内享有第二顺位优先受偿权。4、本案诉讼费由周洪贵承担。事实及理由：2019年5月30日，周洪贵与中旅安信公司签订了《个人信用贷款合同》，合同约定周洪贵向中旅安信公司借款150000元，贷款期限共36个月，每月应还本息5577.60元。双方约定贷款利率为固定利率，月利率为1.67%；逾期罚息按如下方式支付：逾期罚息从约定还款期限届满次日起算，至贷款人足额偿还逾期款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.05%收取罚息；因实现债权产生的律师费、诉讼费等由借款人承担。为担保债权的实现，2019年6月3日，周洪贵将其名下位于渝北区的房屋办理房屋抵押登记，抵押权人为中旅安信公司、抵押人为周洪贵，担保范围包含贷款本息、罚息、违约金及贷款合同约定的出借人承担的费用。2019年5月30日，中旅安信公司依约向周洪贵支付贷款本金150000元，但周洪贵未按合同约定按时偿还借款本息。中旅安信公司遂起诉来院。被告周洪贵未出庭，未答辩。本院经审理后查明的事实如下：2019年5月30日，周洪贵与中旅安信公司签订了《个人信用贷款合同》。借款金额150000元；双方约定贷款利率为固定利率，月利率为1.67%；贷款期限36个月，从2019年6月3日到2022年6月2日。合同项下的贷款起始日为实际发放贷款日，本条约定贷款起始日与贷款实际发放日不一致的，以实际发放日为准：即以该贷款划离贷款人账户之日为准，贷款期限随之顺延；约定还款方式及金额为等额本息，每次偿还的本息金额相同，其中每次偿还的本金逐次增加、利息逐次减少。月偿还金额5577.60元；约定还款日为起息日对应的每月相同日，如无对应日，则以该月最后一个公历日作为还款日；贷款人应严格履行还款义务，如贷款人逾期支付任一期约定款项，则贷款人需支付逾期罚息，但贷款人为履行本合同而支付的利息与罚息的实际综合年化利率不超过24%。逾期罚息按如下方式支付：逾期罚息从约定还款期限届满次日起算，至贷款人足额偿还逾期款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.05%收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算，逾期罚息的计算公式:逾期罚息=P（当期剩余本息）*0.05%*T（逾期天数）；借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还本合同项下未偿付的全部本金、利息、逾期罚息（如有）及根据本合同产生的其他全部费用：包括但不限于甲方因实现债权而导致的公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。为担保债权的实现，甲方中旅安信公司作为抵押权人与乙方周洪贵作为抵押人于2019年5月30日签订抵押合同，抵押物为乙方周洪贵作为权利人的坐落在重庆市渝北区的房屋。2019年6月3日，双方办理了房屋抵押登记，乙方担保的债务是指借款人周洪贵与甲方中旅安信公司签订的《个人信用贷款合同》约定债务150000元。担保范围包含贷款本息、罚息、违约金及贷款合同约定的出借人承担的费用，这些费用包括但不限于甲方为实现债权产生的调查费、案件受理费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、差旅费、复印费、律师代理人、以及其他抵押权人为实现债权和抵押权而产生的必要费用等。2019年5月30日，中旅安信公司依约向周洪贵支付贷款本金150000元。段夏香在2019年6月30日仅偿还了1期本息。2019年9月16日，中旅安信公司向周洪贵出具了宣布贷款提前到期函，宣布贷款提前到期。截止2019年6月30日，周洪贵尚欠贷款本金146927.40元。另上述事实，有《个人信用贷款合同》、《抵押合同》、《不动产登记证明》、还款明细表、宣布贷款提前到期函、银行汇款凭证及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，中旅安信公司与周洪贵签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中旅安信公司按约发放贷款后，周洪贵未按约履行还款义务，已构成违约，因《贷款合同》明确约定借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还本合同项下未偿付的全部本金、利息、逾期罚息（如有）及根据本合同产生的其他全部费用，且中旅安信小贷公司已函告周洪贵宣布贷款提前到期，因此中旅安信公司有权要求周洪贵立即偿还全部借款本息，并按照合同约定支付逾期付款罚息，逾期罚息的计算公式:逾期罚息=P（当期剩余本息）*0.05%*T（逾期天数）。故，对于中旅安信公司要求周洪贵立即偿还借款本金146927.40元及截止到2019年9月16日的逾期利息1531.81元、罚息5.54元的诉讼请求，本院予以支持。因《贷款合同》中约定如贷款人逾期支付任一期约定款项，则贷款人需支付逾期罚息，但贷款人为履行本合同而支付的利息与罚息的实际综合年化利率不超过24%。故对于中旅安信公司要求周洪贵立即偿还利息、逾期罚息，利息、逾期罚息之和按照未还本金146927.40元为基数，从2019年9月17日起至本息付清之日止按照年利率24%的标准计算的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因周洪贵将其名下位于重庆市渝北区的房屋办理了房屋抵押登记，担保其债务，担保范围包含贷款本息、罚息、违约金及贷款合同约定的出借人承担的费用，因此对于中旅安信小贷公司主张的要求对周洪贵的抵押财产在第二顺位范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以主张。被告周洪贵经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周洪贵在本判决生效之日起十日内返还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金146927.40元并支付2019年9月16日前的逾期利息1531.81元、罚息5.54元。二、被告周洪贵于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司自2019年9月17日起至本息付清之日止的利息、逾期罚息，利息、逾期罚息之和以未还本金146927.40元为基数，按照年利率24%的标准计算。三、原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司对周洪贵抵押的位于重庆市渝北区的房屋拍卖、变卖后的价款在上述请求债权范围内享有第二顺位优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1635元，由被告周洪贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 潘 登二〇一九年十二月二十日书记员 冯向乾