河北省邯郸市丛台区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0403刑初356号 公诉机关河北省邯郸市丛台区人民检察院。 被告人卢立新，男，1968年6月17日出生，汉族，大专文化，原邯郸市助业瑞信担保有限公司法人代表、总经理。河北省石家庄市长安区，捕前住。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年11月5日被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。现押邯郸市第一看守所。 辩护人张卫东，河北名天律师事务所律师。 邯郸市丛台区人民检察院以丛检二部刑诉（2019）362号起诉书指控被告人卢立新、李红芬犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。因被告人李红芬无法到庭参加诉讼，对被告人李红芬中止审理。本院依法组成合议庭，对被告人卢立新犯非法吸收公众存款罪一案进行了公开开庭审理。邯郸市丛台区人民检察院指派检察员魏利斌出庭支持公诉，被告人卢立新及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2014年以来，被告人卢立新和刘某3（已判决）在经营邯郸市助业瑞信担保有限公司（以下简称助业瑞信公司）期间，为获取担保费用，利用峰峰、武安、永年等办事处和光明营销部，通过报纸、发放宣传单等方式向社会公开宣传，承诺给付高额利息，以集资群众向借款企业投资、助业瑞信公司提供担保的方式，用助业瑞信公司事先通过考察确定的借款企业提供的空白合同与集资群众签订借款合同，大量吸收资金。助业瑞信公司将该款部分用于以卢立新或刘某3个人的名义出借给借款企业，部分用于代偿之前的借款等。经审计，截止2014年12月31日止，该公司向社会公众吸收资金5.17亿余元，集资参与人员528人，已支付利息共计2513.5万余元，未还4.92亿余元。其中，被告人李红芬在任助业瑞信公司光明办事处营销部经理期间，参与非法吸收公众存款2331.15万元。 2015年6月至2016年3月，侦查机关追缴4500万元集资款返还集资参与人。李红芬被抓获后退还所获提成10万元。被告人卢立新于2018年11月5日到公安机关投案。 上述事实，公诉机关提供了被告人供述、证人证言、鉴定报告、借款合同等证据材料，认为二被告人的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。提请本院依法判处。 被告人卢立新及其辩护人对公诉机关指控被告人构成非法吸收公众存款罪不持异议，但均提出，卢立新不是公司实际控制人。 经审理查明，2014年以来，助业瑞信公司以投资企业能获得高利息为诱饵，利用武安、峰峰、永年等办事处和光明营销部，通过报纸、发放宣传单等形式向社会公开宣传，以集资群众向借款企业投资，助业瑞信公司提供担保，借款企业向助业瑞信公司提供反担保的方式，用助业瑞信公司事先通过考察确定的借款企业提供的空白合同与集资群众签订借款合同，大量吸收社会公众资金。该公司法人代表、总经理被告人卢立新与股东、副总经理刘某3（已判决）共同负责该公司的财务管理。截止2014年12月31日止，该公司非法吸收528人存款5.17亿余元，已支付利息2513.5万余元，未还4.92亿余元。其中出借给14家企业1.285亿元，代偿33家企业借款2亿余元。2015年6月至2016年3月，侦查机关追缴4500万元集资款返还集资参与人。 被告人卢立新于2018年11月5日到公安机关投案。 上述事实，有检察机关移交，并经当庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1、河北中正信会计师事务所冀中正信鉴字（2015）001号司法会计鉴定报告载明，截止2014年12月31日，邯郸市助业瑞信担保有限公司以14个项目名义吸收528个自然人存款尚未偿还本金余额为5.1759088亿元，已支付利息2513.5111万元，未偿还本金4.92455769亿元。截止2014年8月31日，14个尚未结清本金的项目欠款余额为1.285亿元，33家企业和个人欠款2.00758598亿元。 2、邯郸市助业瑞信担保有限公司工商档案、企业法人营业执照、融资性担保机构经营许可证、公司任职文件等材料载明，该公司成立于2011年9月20日，住所为邯郸市邯山区。卢立新为法人代表，任执行董事、公司经理，刘某3任监事。公司经营范围：贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、信用证担保；与担保业务相关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。 3、集资群众与用款企业、助业瑞信公司签订的借款担保合同、还款计划书及转账记录在卷。 4、证人郭某证明，2014年3月中旬，刘某3让其到助业瑞信公司负责担保业务工作，主要是按刘某3、卢立新要求对企业的生产经营情况进行考察，如果刘某3、卢立新决定给该企业融资，就由业务经理张某1去办理相关借款抵押手续，让企业签订一部分空白合同和收据并提供一张银行卡和密码。2014年，其和张某1等人共考察了5家企业，张某1做了借款合同。 5、证人孙某证明，2013年5月，其应聘到助业瑞信公司任财务总监。公司股东分别是法定代表人、董事长卢立新和监事兼总经理刘某3，公司的主要业务是担保业务，由卢立新和刘某3分别负责。其职责是指导监督财务部工作，财务部将资金收入按实际来源记账，资金支出时必须由卢立新和刘某3在审批单上共同签字才能支付。投资客户将投资款打到借款企业的银行卡后，公司不是直接都打给借款企业，而是经卢立新和刘某3签字后转入他们的个人银行卡，再通过他们二人的银行卡转给借款企业。14家企业的银行卡和Ｕ盾及空白合同、空白收据都在财务部保管，是由担保部移交来的。其没有对比过募集款数与14家企业实际用款数额是否一致。 证人刘某1、程某、刘某2（均为公司财务人员）所证客户投资时财务部的工作流程情况与证人孙某所证一致。刘某1、程某并证，向外转钱必须由卢立新和刘某3签字。 6、证人赵某证明，其是助业瑞信公司光明办事处业务员。公司在邯郸晚报上打过广告、发过传单。其向群众介绍：其公司是有融资许可证的担保公司，公司提供国家扶持的企业，客户选中企业后将资金打入企业账户，如果企业到期还不了款，其公司从中担保，三日内代偿给客户。经其手的有十几个企业项目，投资客户有王银亮、赵书芹等人，一共700多万元，利息在1.1-2分之间。 证人毕增裕证明其任助业瑞信公司业务员时向客户介绍融资的情节与证人赵某所证一致。 7、证人王致梅证明，其在助业瑞信公司负责法律顾问工作，帮公司打官司清欠。该公司主要是给企业融资进行担保，主要业务是卢立新和刘某3二人负责。公司让企业事先签订多份空白合同、收据及让企业提供银行卡、Ｕ盾、银行密码，所募集的资金并未全部交给借款企业使用等情况是事后知道的，应该是卢立新和刘某3决定的，因为除了他们二人别人没有决定权。 8、证人刘某3证明，2011年，其和卢立新、沈刚、河北助业担保有限公司成立助业瑞信公司，后沈刚、河北助业担保有限公司撤股，公司现在股东是其和卢立新，卢立新为公司法定代表人、董事长兼总经理，占51%股份，其任公司监事兼副总经理，占49%股份。卢立新负责全面工作，其负责财务和担保业务，但担保工作一直由卢立新亲自负责。公司高管还有陈某、康某、范华平、郭德顺、王致梅、孙某等人。其公司的项目融资担保业务由卢立新负责，主要是企业法人向个人借贷，公司为出借人进行借贷担保。具体流程是：卢立新派人到用款企业进行考察，后与企业的法人或负责人签订借款合同，并让企业提供空白借款合同和空白收据及个人银行卡，开通网上银行办好Ｕ盾，连同密码一起交由其公司保管，公司把这些空白合同和收据分到公司下属的五个办事处和营销部（在大光明商贸中心办公）进行融资，公司要求员工向他们的亲戚朋友等人介绍借款企业的经营状况、抵押物品等，让他们向借款企业投资。借款利息是月息2分左右。客户选择企业进行借贷后，其公司作为担保方，一起签订三方协议。融到的资金全部转到其和卢立新个人银行卡，再由其二人的银行卡转到借款人提供的银行卡上。2014年，有14家企业的银行卡放到其公司进行融资，是以其名义和法人或负责人签订的借款合同，但具体工作由卢立新负责操作，借款企业也是卢立新决定。融资到的资金，部分给了14家企业，部分用来偿还以前融资企业所欠群众的本金、利息，还有一部分用于公司开支。通过其公司担保向客户借款大约3、4个亿。 9、证人康某、陈某证明助业瑞信公司的人员分工及助业瑞信公司以向前来投资的客户介绍企业借款项目、帮助客户办理三方担保借款合同方式进行吸收公众存款的情节与证人刘某3证明一致。康某并证，公司的项目融资担保业务由卢立新负责，银企对接的贷款担保由刘某3负责。光明区业务部业务工作由营销部经理李红芬负责。熟人和朋友找其进行投资，其为他们做担保合同，公司按照投资数额的比例进行奖励。陈某并证，卢立新和刘某3是公司的股东，公司财务都是他们两个人签字才能报销，公司的决策主要由卢立新和刘某3决定。 10、证人张某1证明，其在助业瑞信公司担保一部工作，按郭某或卢立新要求到企业考察，卢立新决定给该企业融资后，其按卢立新要求，与企业办理相关借款担保手续，让企业签订空白合同和收据并提供一张银行卡、Ｕ盾和密码，都交由公司会计保管。其将企业提供的基本情况及考察情况拿到光明业务部向业务员进行介绍，然后由各办事处进行融资。其到公司后签订的借款合同有刘某4、武守义、朱有民、李某等多个项目。 11、证人李某（万正铸业公司实际控制人）、刘某4（清泽公司实际控制人）分别证明，二人按助业瑞信公司要求提供空白收据、合同及银行卡和Ｕ盾，由助业瑞信公司做担保，向助业瑞信公司借款的情节与郭某、张某1证言一致。 12、证人王某证明，2014年初，其通过助业瑞信公司发的传单知道可以通过该公司进行融资，其还在本市三龙商贸城三楼该公司办公室看到公司的各种证件和资质，工作人员岳文彬给其介绍张欣丰项目，后其与张欣丰、助业瑞信公司三方签订了借款担保合同，约定月利率1.5%，其通过转账方式共投资16万元，合同上有助业瑞信公司的公章及卢立新手章。其共得到利息8160元，损失15万余元。 13、证人张某2证明，2014年初，其通过助业瑞信公司网上发布的信息知道可以通过该公司进行融资，其还在该公司位于三龙商贸城三楼的办公室看到公司的各种证件和资质，工作人员赵某给其介绍张新义项目，后其与张新义、助业瑞信公司三方签订了借款担保合同，约定月利率1.5%。其共投资10万元，得到利息8650元，损失9万余元。 14、证人滕某证明，其听说助业瑞信公司可以放钱并给利息，2014年6月9日，其到邯郸市光明商贸中心Ｄ座三层的助业瑞信公司，经业务员介绍投入到武守义项目12万元，月利息1.5%，一共收到5520元利息，实际损失11.448万元，签订的合同上甲方是其，乙方是武守义，丙方是助业瑞信公司，并盖有公司合同专用章及卢立新的手章，收据上是武守义的签字。 15、证人何某证明，2013年，助业瑞信公司到其小区发传单，其知道该公司可以放钱并收取利息，后其到本市三龙商贸城三楼助业瑞信公司，经业务员毕增裕介绍，其投入到李某项目10万元，约定月利率1.5%，合同上盖有助业瑞信公司合同专用章和卢立新、刘某3的手章，收据上是李某的签字。其共得到利息7050元，损失9万余元。 16、证人冯某证明，2012年，其听说助业瑞信公司可以放钱并收取利息，后其到本市三龙商贸城三楼该公司，经业务员刘庆介绍投入到刘某4项目70万元，约定月利率1.6%，合同上盖有该公司合同专用章和卢立新、刘某3的手章，收据上是刘某4的签字。其共得到利息4.5万余元，损失65.4万余元。 另有石江仙、陈其荣、牛荣莉、张美丽、张安增、申伟东、张童等证人证明通过助业瑞信公司发放的宣传单、他人介绍等方式，与用款企业和助业瑞信公司签订三方合同进行投资的经过，与审计报告、借款担保合同、合同书、收据等证据相印证。 17、民警朱凯旋、刘玉海分别证明，卢立新于2018年11月5日到公安机关投案。 18、被告人卢立新供述，其和刘某3成立助业瑞信公司后，2014年以来，以向投资群众介绍借款企业，由助业瑞信公司为投资群众提供担保，用借款企业提供的空白合同与群众签订借款合同方式向社会吸收存款的情节与证人证言、审计报告、借款合同等相一致。 本院认为，邯郸市助业瑞信担保有限公司违反国家法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，被告人卢立新系该公司直接负责的主管人员，帮助公司非法向社会公众吸收资金，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人卢立新在共同犯罪中起主要作用，系主犯。关于被告人及辩护人所提被告人卢立新不是公司实际控制人的意见，经查，证人郭某、孙某、王致梅、刘某3、张某1、陈某等人均证实卢立新和刘某3对公司事务享有决策权，二人共同管理公司财务，上述证据相互印证，故被告人及辩护人所提该辩解辩护意见不予采信。被告人主动到公安机关投案，能够如实供述自己的犯罪事实，符合自首的构成要件，系自首，可从轻处罚。辩护人所提该辩护意见经查属实，予以采纳。根据被告人的犯罪事实、犯罪情节及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第三十一条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人卢立新犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年又十个月，并处罚金人民币10万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年11月5日起至2025年9月4日止。罚金自判决生效后十日内一次缴纳）。 二、违法所得4.47455769亿元，予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本三份。 审 判 长  叶军华 人民陪审员  豆新丽 人民陪审员  张 娟 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  李贝贝