广西壮族自治区防城港市港口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0602民初2674号 原告：中国银行股份有限公司防城港分行，住所地：防城港市港口区金花茶大道与迎宾路交汇处“逢时商业大厦”，统一社会信用代码：914506028993607406。 负责人：谢国军，该行行长。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张宗发，该行员工。 被告：梁丽艳，女，汉族，1989年8月14日出生，住广西博白县。 被告：防城港市和德房地产开发有限公司，住所地：港口区云南路11号和德国际公寓7号商铺，统一社会信用代码：914506006621065763。 法定代表人：李建尚，执行董事。 原告中国银行股份有限公司防城港分行（以下简称中行防城港分行）与被告梁丽艳、防城港市和德房地产开发有限公司（以下简称和德公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行防城港分行的委托诉讼代理人方创、张宗发到庭参加诉讼；被告梁丽艳、和德公司经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行防城港分行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与两被告于2010年9月16日签订的《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》【合同编号：（2010）防港中银零房贷字第436号】；2．判令被告梁丽艳偿还拖欠原告按揭贷款本金人民币90614.67元及利息1313.55元（利息暂计至2019年7月15日，之后的利息、罚息按合同约定另计至本案贷款偿清之日止）；3．判令原告对被告梁丽艳提供的位于防城港市港口区渔万路和德国际公寓B单元20层4号房产享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权；4．判令被告梁丽艳支付原告律师代理费4596元；5．判令被告防城港市和德房地产开发有限公司对被告梁丽艳上述债务承担连带清偿责任；6．本案案件受理费、公告费（如有）由两被告承担。事实与理由：原告与被告梁丽艳于2010年9月16日签订的《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》【合同编号：（2010）防港中银零房贷字第436号】。合同约定被告梁丽艳向原告申请借款人民币11.5万元，贷款期限自2010年9月19日至2035年9月19日止，贷款期限为25年；贷款用途为购房；贷款还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，即按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率基础上下浮15%计收，逾期还款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%计收；借款人未按期归还贷款本息的，原告（贷款人）有权宣布本合同项下的贷款本息全部或提前到期，宣布被告（借款人）在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同；被告梁丽艳以位于防城港市港口区渔万路和德国际公寓B单元20层4号房产作为本笔贷款抵押担保财产，于2010年9月26日在防城港市房产管理局办理预抵押登记手续（编号：20103522），房屋他项权利人为原告（贷款人）；合同履行中发生争议协商不成的，依法向原告（贷款人）所在地人民法院起诉，因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告（借款人）承担；被告防城港市和德房地产开发有限公司作为保证人，自愿对被告梁丽艳上述债务承担连带清偿责任。原告依约于2010年9月19日向被告履行放款义务，将本案贷款数额划至双方在合同中约定的银行收款账户。2019年3月至2019年7月15日止，被告梁丽艳已经累计违约4期，拖欠原告按揭贷款本金90614.67元及利息1313.55元，本息合计91928.22元。被告的行为已严重违约，为保障贷款人的合法权益，保障金融信贷秩序，原告特向贵院提出诉请，请求贵院判决如诉请。 被告梁丽艳、和德公司既未出庭应诉，也未提交书面答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的证据，与本案有关的，本院予以确认并在卷佐证。被告梁丽艳、和德公司未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2010年9月16日，原告中行防城港分行（贷款人）与被告梁丽艳（借款人）、被告和德公司（保证人）三方签订《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》及附件【编号：（2010）年防港中银零房贷字第436号】，约定被告梁丽艳向原告中行防城港分行借款115000元用于购买和德公司开发的位于防城港市港口区渔万路和德国际公寓B单元20层4号房，借款期限为25年，自贷款人实际放款日起算。合同约定利率按浮动利率方式执行，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日期一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率，但贷款人有权根据借款人履约情况确定下一年度贷款利率是否给予利率优惠。合同约定按月结息和付息，每月的23日为结息日和付息日。合同约定按月等额本息还款。合同约定若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利率，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同约定借款人出现未按期归还贷款本息等事件即视为违约，在出现违约的情况下，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，宣布借款人在其他合同项下未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任等。合同约定除依法另行确认或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担。合同约定除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发送变更时，以书面形式及时通知对方。梁丽艳在合同中约定的住址为：防城港市港口区和德物业国际管理处；和德公司在合同中约定的住所地为：港口区云南路蓝宝石大厦A幢二层会议室20#。被告梁丽艳以防城港市港口区渔万路和德国际公寓B单元20层4号房作为贷款抵押担保，并于2010年9月26日在防城港市房产管理局办理了预购商品房贷款抵押登记证明（编号：20103522号，抵押权人为：中国银行股份有限公司防城港分行，抵押人为：梁丽艳）。上述抵押目前并未办理正式抵押登记手续。合同约定保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人自收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日前已到期的本合同项下债务，以及该日前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/保证责任。 2010年9月19日，原告中行防城港分行依约将贷款115000元放款至合同约定的账户。截止2019年7月15日，被告梁丽艳已逾期4期未按期还款，被告梁丽艳尚欠原告本金90614.67元，利息、罚息1313.55元。起诉后，被告梁丽艳仍未按期还款。 2019年8月22日，原告中行防城港分行（甲方）与广西海狮律师事务所（乙方）签订委托代理合同，甲方委托乙方出庭代理诉讼，甲方需要支付乙方的律师费为4596元，2019年11月19日，乙方向甲方出具广西增值税专用发票，表明收到乙方相关费用4596元。 本院认为，原告中行防城港分行与被告梁丽艳、和德公司签订的《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》及附件是当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守，按约定履行各自的义务。 关于原告中行防城港分行要求解除与被告梁丽艳、和德公司签订的《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》的问题。被告梁丽艳在合同履行过程中未按期偿还借款本息，已构成违约，根据原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》“借款人出现违约的情况下，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同”的约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，现原告中行防城港分行请求解除其与被告梁丽艳、和德公司签订的《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》，本院予以支持。 关于原告中行防城港分行要求被告梁丽艳偿还所欠贷款并支付利息、罚息的问题。根据原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》“借款人出现违约的情况下，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”及《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，作为借款人的梁丽艳应向原告中行防城港分行返还其贷款的款项，并赔偿损失。截止2019年7月15日，被告梁丽艳尚欠原告本金90614.67元，利息、罚息1313.55元。现原告请求梁丽艳偿还贷款本金90614.67元及利息、罚息1313.55元（2019年7月15日之后的利息、罚息按合同约定计付至清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告中行防城港分行要求对被告梁丽艳抵押的房产享有抵押权及优先受偿的问题。《中华人民共和国物权法》第二十条规定“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，从该规定看，抵押预告登记只是使债权请求权取得了对抗此后债务人对不动产所处分行为的效力，抵押预告登记作为一种临时性登记行为并不能直接导致物权的变动，权利人要取得不动产抵押权，还需要进行抵押登记。本案中，双方仅对所抵押的房屋办理了抵押预告登记，因被告梁丽艳未取得房屋所有权证，致使双方至今仍尚未办理正式抵押登记手续，原告中行防城港分行亦未取得房屋他项权证，因此，原告中行防城港分行主张其就抵押房产享有抵押权并就处置该房产所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。 关于原告中行防城港分行要求被告梁丽艳支付律师费4596元的问题。本案中，原告中行防城港分行因本案支付了律师费4596元，根据原告和两被告签订的《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》“除依法另行确认或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的各种费用（包括律师费用、诉讼费用、公告费用、评估费用等）由借款人承担”的约定，原告中行防城港分行要求被告梁丽艳支付律师费4596元，本院予以支持。 关于原告中行防城港分行要求被告和德公司承担连带保证责任的问题。原告与两被告签订的《个人一手住房贷款合同》中约定，保证人和德公司对梁丽艳的借款提供阶段性连带责任保证，（自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人自收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日前已到期的本合同项下债务，以及该日前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/保证责任。）本案所涉抵押目前并未办理正式抵押登记手续，故被和德公司应对被告梁丽艳的本案债务承担连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司防城港分行与被告梁丽艳、防城港市和德房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司＜个人住房贷款、抵押、保证合同＞》【编号：（2010）防港中银零房贷字第436号】； 二、被告梁丽艳偿还原告中国银行股份有限公司防城港分行贷款本金90614.67元及利息、罚息（截止2019年7月15日需支付的利息、罚息为1313.55元；2019年7月15日之后的利息、罚息，按照合同约定计算至清偿之日止）； 三、被告梁丽艳支付原告中国银行股份有限公司防城港分行律师费4596元； 四、被告防城港市和德房地产开发有限公司对被告梁丽艳的上述的第二、三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费2213.11元，减半收取计1106.55元，由被告梁丽艳、防城港市和德房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，上诉状六份并按对方当事人的人数提交副本（原件），上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2213.11元（收费单位：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，账号：20×××13，开户银行：中国农业银行防城港分行营业部）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 员 刘庆荣 二〇一九年十二月二日 法官助理 虞兵兵 书 记 员 陈龙华