文书内容黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑01民终10535号上诉人（一审被告）：侯秀萍，女，1963年8月17日出生，汉族，哈尔滨微轩网络科技有限公司司机，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。委托诉讼代理人：王思瑶，男，1982年2月19日出生，汉族，哈尔滨微轩网络科技有限公司员工，住黑龙江省哈尔滨市香坊区。被上诉人（一审原告）：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。负责人：刘加隆，该公司总经理。委托诉讼代理人：张肖爽，黑龙江李易桐律师事务所律师。上诉人侯秀萍因与被上诉人招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招商银行）信用卡纠纷一案，不服黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院（2019）黑0103民初3452号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月9日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人侯秀萍委托诉讼代理人王思瑶，被上诉人招商银行委托诉讼代理人张肖爽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。侯秀萍上诉请求：1.请求撤销黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院（2019）黑0103民初3452号民事判决书第一、二、三项；2.改判侯秀萍给付欠款本金10,539.62元，利息68.14元，分期手续费715.71元；3.一、二审诉讼费用由招商银行负担。事实和理由：侯秀萍与招商银行在信用卡领用合约中未约定违约金条款，中国人民银行已发布的行业管理规定要求各商业银行从2017年1月1日起取消对信用卡客户收取滞纳金，故2017年1月1日起招商银行收取侯秀萍的滞纳金应在欠款本金中予以扣除。招商银行已经在2018年9月停止了侯秀萍的分期业务，故在此之后不应再向侯秀萍重新收取分期手续费。招商银行辩称，侯秀萍对个人消费账单中的本金有利息并无异议，招商银行诉请中包括尾号7962号信用卡中的白金分期账单。侯秀萍一审并未提出返还违约金，其应另案诉讼。侯秀萍在办理分期业务时，《招商银行信用卡账单分期条款及细则》中规定“手续费一经收取，不予退还”“持卡人未依约还款时，本行信用卡中心确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余应还本金、剩余手续费及其他款项全部视为到期。”招商银行依据上述规定对侯秀萍的手续费不予退还。招商银行向一审法院起诉请求：1、侯秀萍立即给付招商银行信用卡欠款共计人民币62,469.65元（截至2018年8月21日，欠款本金51,810.41元，利息515.27元，违约金1,509.17元，账单分期手续费8,634.8元）利息、违约金以本金51,810.41元为基数按《信用卡领用合约》的约定自2018年8月22日计算至清偿之日止；2、诉讼费用由侯秀萍承担。一审法院认定事实：2012年7月16日，侯秀萍向招商银行申请办理信用卡，并填写招商银行信用卡申请表，申请表后附《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》，领用合约中约定侯秀萍及其附属卡持卡人的当期非现金交易自计账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息，否则自原告计账日起，按日万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。被告可以选择以最低还款方式还款，即于当期到期还款日（含）将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式，不享受免息还款期待遇，侯秀萍如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环利息外，还应支付滞纳金。每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。后招商银行为侯秀萍办理了卡号为51×××62的信用卡一张。办卡后侯秀萍实际使用该卡进行消费，但未按约定清偿欠款。截至2018年8月21日，侯秀萍拖欠招商银行62,469.65元，其中本金51,810.41元、利息515.27元、账单分期手续费8,634.80元。一审法院认为，侯秀萍、招商银行签订的《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律的相关规定，合法有效。合同签订后，招商银行依约向侯秀萍发放了信用卡，侯秀萍使用信用卡进行消费，但未按合同约定按期偿还欠款本息，构成违约，应按合同约定承担还款责任及违约责任。因侯秀萍未提出相反证据证明其欠款数额，故本院对招商银行所述侯秀萍欠款本金、利息、账单分期手续费数额予以认定。现招商银行要求侯秀萍按照约定偿还欠款本金、利息及账单分期手续费，并按领用合约的规定继续计算利息，符合合同约定，亦不违反法律规定，予以支持。双方在信用卡领用合约中未约定违约金条款，招商银行依据领用合约中关于滞纳金条款的约定要求侯秀萍给付违约金，不符合领用合约约定，于法无据，不予支持。因中国人民银行已发布的行业管理规定，要求各商业银行从2017年1月1日起取消对信用卡客户收取滞纳金，故因侯秀萍延滞还款产生的滞纳金，侯秀萍可不予支付。判决：一、侯秀萍于判决生效后十日内给付招商银行欠款本金51,810.41元；二、侯秀萍于判决生效后十日内给付招商银行欠款利息（截止2018年8月21日，利息为515.27元；自2018年8月22日起至实际给付之日止，按照实欠本金的日利率万分之五计算）；三、侯秀萍于判决生效后十日内给付招商银行账单分期手续费8,634.8元；四、驳回招商银行的其他诉讼请求。招商银行预交案件受理费681元，由招商银行负担25元，由侯秀萍负担656元。本院二审期间，侯秀萍提交如下证据：证据一、招商银行户口交易明细表。证据二、招商银行信用卡2019年5月份账单。上述证据拟证明：侯秀萍于2019年4月22日归还招商银行信用卡本金5,088.23元。证据三、招商银行信用卡2018年9月份账单。拟证明：招商银行于2018年8月提前停止了侯秀萍的分期业务，并要求侯秀萍按照总体欠款金额进行还款，分期手续费的收取属于重复收取。招商银行发表质证意见：证据一、二真实性无异议，认可侯秀萍偿还欠款本金5,088.23元，相对应的诉讼费仍应由侯秀萍承担；证据三、真实性无异议，对证明问题有异议。招商银行基于侯秀萍逾期未按分期款项还款，不适合继续分期，对其提前到期已收取的分期手续费不予退还。本院认证意见：招商银行对证据一、二的真实性无异议，认可还款性质及数额，本院予以采信。证据三账单显示账单分期手续费结清，并未证实分期手续费重复收取。本院对此份证据不予采信。招商银行提交如下证据：招商银行信用卡账单分期条款及细则。拟证明：招商银行在侯秀萍输分期业务时已经提示了分期手续费的相关条件，在侯秀萍逾期还款的情况下，招商银行有权要求持卡人一次性偿还剩余的本金及手续费，且在招商银行应用APP上显示的细则重要部分均加黑提示，该细则不经勾选阅读无法正常办理。侯秀萍发表质证意见：真实性无异议，招商银行未提供证据证明侯秀萍是通过应用APP办理的分期业务，也没有侯秀萍的签字确认。本院认证意见：该证据为办理分期业务具体规定，明确了办理分期业务的程序、费率及违约责任，且侯秀萍对证据的真实性无异议，故本院予以采信。本院对一审认定的案件事实予以确认。本院认为，侯秀萍向招商银行申办信用卡，并接受招商银行提供的金融服务，其负有遵守信用卡领用合约的义务。侯秀萍在使用信用卡过程中透支，未及时补足透支款，其行为已违反信用卡领用合约的规定，构成违约，依法应承担违约责任。双方签订的《招商银行信用（个人卡）通用领用合约》第一条第二项约定“甲方对信用卡实行多卡归户管理，持卡人名下所有卡片（含主卡、附属卡）均属于同一信用卡账户。主卡持卡人及具有完全民事行为能力的附属卡持卡人均承诺对主卡和附属卡项下发生的全部债务负连带清偿责任，具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对附属卡项下发生的债务承担清偿责任”，招商银行将侯秀萍名下信用卡消费记录汇总在《持卡人账单查询》中，且侯秀萍在庭审中认可《持卡人账单查询》中记载的每笔消费记录数额，招商银行据此计算得出欠款本金、利息及分期手续费的数额。侯秀萍举证证实在一审裁判给付金额之内已经偿还招商银行欠款本金5,088.23元，招商银行对此笔还款的性质及数额均无异议，且同意从欠款本金中予以扣除。故本院对此项上诉请求予以支持，侯秀萍给付招商银行欠款本金数额51,810.41元扣减5,088.23元，调整欠款本金为46,722.18元。侯秀萍虽对招商银行主张其偿还的款项数额有异议并提出其认可的相应数额，但其所提供的证据并不足以证明侯秀萍主张的欠款本金、利息及分期手续费数额的成立，故应由负有举证证明责任的侯秀萍承担不利的后果，本院对其此项上诉请求不予支持。一审程序中招商银行关于侯秀萍给付其1509.17元违约金的诉讼请求已被一审判决驳回，现侯秀萍上诉请求招商银行退还自2017年1月1日以后收取的违约金4391.80元，此项上诉请求范围超过一审诉讼请求及裁判事项范围，故本院不予审理，侯秀萍应另行主张权利。综上所述，一审判决认定事实清楚，侯秀萍的上诉请求部分成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院（2019）黑0103民初3452号民事判决第二项、第三项、第四项；二、变更黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院（2019）黑0103民初3452号民事判决第一项为侯秀萍于本判决生效后十日内给付招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金46,722.18元。一审案件受理费681元，由招商银行股份有限公司信用卡中心负担25元、侯秀萍负担656元；二审案件受理费1,057.33元，由侯秀萍负担。本判决为终审判决。审判长  赵锐锋审判员  王振宇审判员  杨大为（）二〇一九年十二月二十六日法官助理薛甜书记员胡恬田