江西省赣州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0791民初2921号 原告：中国工商银行股份有限公司赣州开发区支行，住所地：江西省赣州经济技术开发区迎宾大道锦绣新天地商业街48号，统一社会信用代码：91360700705681360Y。 负责人：李黎，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄小平，该银行员工。 委托诉讼代理人：钟建亭，该银行员工。 被告：刘年英，女，1968年2月2日出生，汉族，住江西省赣州市蓉江新区。 被告：温开令，男，1967年4月3日出生，汉族，住江西省赣州市蓉江新区。 原告中国工商银行股份有限公司赣州开发区支行与被告刘年英、温开令金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人钟建亭到庭参加诉讼，被告刘年英、温开令经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司赣州开发区支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告刘年英提前偿还原告贷款本金856722.47元；2.依法判令被告刘年英向原告支付积欠利息31485.90元（截止2019年8月10日），以及2019年8月11日起至本案全部借款本息实际履行完毕之日止按借款合同约定计算的利息（包括但不限于罚息、复利等）；3.依法判令被告刘年英、温开令提前履行抵押担保责任，原告对被告刘年英、温开令位于江西省赣州市702室（不动产权证书证号为赣（2017）赣州市不动产权第××号）抵押房产折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；4.依法判令被告温开令对上述贷款的偿还承担连带清偿责任；5.本案所有实现债权及实现抵押权费用全部由被告承担。事实和理由：被告刘年英因购房需要，向原告申请个人住房贷款。之后，原告依照原被告双方签订的《个人购房借款／担保合同》的约定于2018年1月1日向被告刘年英发放贷款88万元。约定：贷款利率为年息5.39%，以一年为一个调整周期。贷款期限为2018年1月1日至2038年1月1日。上述贷款以被告刘年英、温开令位于江西省赣州市702室（不动产权证书证号为赣（2017）赣州市不动产权第××号），并于2017年12月18日在赣州市不动产登记局办理了抵押登记，取得了赣（2017）赣州市不动产证明第××号房屋他项权利证书。被告温开令作为共同还款人及抵押物共有人在承诺书及《个人购房借款／担保合同》上签字。截止2019年8月11日被告刘年英贷款已连续违约8期，并结欠原告贷款本金856722.47元，利息31485.90元未还。原告认为，原告已全面履约，但被告未履行还款义务，也未承担担保责任，已构成违约。为维护原告合法权益，根据相关法律规定诉至法院，希望法院判如所请。 被告刘年英、温开令未作答辩。 经审理查明，被告刘年英、温开令系夫妻关系。2017年11月11日，被告刘年英因从案外人肖志宏处购买位于江西省赣州市702室的房产向原告申请办理个人贷款业务，被告温开令在贷款申请调查审批表、客户谈话笔录、客户须知上签字确认。之后，原告与被告刘年英签订《个人购房借款／担保合同》《个人借款凭证》，约定：原告向被告刘年英发放个人二手住房购置贷款金额为880000元，贷款期限为240个月（从2018年1月1日至2038年1月1日）；贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率4.9%为基准利率上浮10%确定为5.39%，利率模式为单一变动；被告同意原告通过一次性支付方式发放贷款，贷款利息自实际放款日计算；被告应按月归还本息，还款方式为等额本息，无宽限期，其还款账户为62×××49；逾期利率为8.085%，逾期浮动值为50%；被告自愿以其所购买的位于江西省赣州市702室房产向原告提供抵押担保；在合同履行过程中发生纠纷，若协商不成，向原告所在地人民法院提起诉讼。被告刘年英、温开令分别在借款人／抵押人、抵押物共有人处签字、捺印确认。另，被告刘年英、温开令于2017年11月11日签字确认的《客户须知》第六条第（三）点载明“如您连续违约3个月，我行有权宣告合同提前到期，并要求提前偿还全部本息，或拍卖、处置抵押房屋”。协议签订后，原告于2018年1月1日向被告发放贷款880000元。被告按时足额偿还了部分贷款本息，2018年12月起，被告未按约定偿还贷款本息。二被告长期拖欠原告贷款本息，原告多次通过电话、微信、发送催款律师函等形式催款，2019年3月10日被告刘年英签收了《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》，2019年3月31日被告温开令签收了《律师函》，并于2019年3月31日偿还了6400元贷款本息，之后未按约定偿还贷款本息致使产生罚息等，截止2019年8月10日，被告刘年英尚欠原告贷款本金856722.47元，积欠利息合计31485.90元。 另查明，原、被告双方于2017年12月18日在赣州市不动产登记局办理了涉案房产的抵押登记手续，原告取得了赣（2017）赣州市不动产证明第0××8号房屋的抵押权。 以上事实有原告营业执照、金融机构许可证、行长任职证明文件、行长身份证、授权委托书、受托人身份证、被告个人身份证明、婚姻证明、户口簿、贷款申请书、谈话笔录、客户须知、《个人借款/担保合同》《借款借据》、资金监管协议、资金划转付款委托书、首付款凭证、购房合同、他项权证、房产证、贷款本息积欠清单、贷款催收记录、送达地址确认书等证据证实，足以认定。 本院认为，合法的债权受法律保护。被告刘年英、温开令向原告申请个人二手住房购置贷款，已了解申请、使用二手住房购置贷款的相关须知信息，原告对被告申请资格审查合格后发放了相应的住房贷款，原、被告之间形成了借款合同法律关系。《个人购房借款/担保合同》《个人借款凭证》是双方的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，原、被告双方应按合同约定行使权利、履行义务。被告未按约定足额分期偿还贷款本息，应承当相应的民事责任。2018年12月起，被告已连续8期未按合同约定偿还贷款本息，根据原、被告在《客户须知》中第六条第（三）的约定，原告有权宣告合同提前到期，并要求被告提前偿还全部贷款本息，或拍卖、处置抵押涉案房产，故原告要求被告偿还贷款本息，符合法律法规和合同约定，本院予以支持。 原告主张对被告提供抵押的位于江西省赣州市702室房产折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定和双方签订的《个人购房借款／担保合同》的相关约定，本院予以支持。关于原告要求被告承担后续可能产生的财产保全、折价拍卖等相关费用，因其主张的费用尚未实际发生，本院不予支持。 关于被告温开令是否对偿还上述贷款本息承担连带清偿责任的问题。因被告温开令系被告刘年英配偶，涉案房产系二被告婚内共同购置的共有财产，且被告温开令在申领贷款时就申请贷款、相关须知内容、抵押权登记等事项进行了签字确认，故二被告应作为共同债务人承担偿还贷款本息的责任。被告刘年英、温开令经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘年英、温开令应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司赣州开发区支行共同偿还贷款本金856722.47元； 二、被告刘年英、温开令于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司赣州开发区支行共同偿还截止2019年8月10日积欠利息31485.90元；并自2019年8月11日起按双方约定的利率计算方式继续向原告中国工商银行股份有限公司赣州开发区支行偿还积欠利息至贷款本金清偿之日止； 三、原告中国工商银行股份有限公司赣州开发区支行在上述全部款项范围内对被告刘年英、温开令名下位于江西省赣州市702室（不动产权证书证号为赣（2017）赣州市不动产权第××号）抵押房产折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司赣州开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6341元，由被告刘年英、温开令共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 员  林万翔 二〇一九年十二月二十九日 代理书记员  杜 沅