北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初35713号原告：中信银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区金融大街甲27号。负责人：刘红华,总经理。委托代理人;白雪梅,北京闻道律师事务所律师。被告：杨桐，女，1974年12月27日出生，汉族，户籍地内蒙古呼和浩特市赛罕区。被告：孟根巴嘎那，男，蒙古族，1977年11月11日出生，户籍地内蒙古乌海市海勃湾区。原告中信银行股份有限公司北京分行（以下简称中信银行）与被告杨桐、孟根巴嘎那金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官冯武担任审判长，人民陪审员张跃茹、陈一爱参加的合议庭审理此案，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人白雪梅参加了诉讼，被告杨桐、孟根巴嘎那经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理完毕。原告中信银行向本院提出的诉讼请求为：1.被告杨桐、孟根巴嘎那立即偿还原告中信银行剩余借款本金1129323.59元及相应利息、罚息及复利。（其中截至2019年12月12日的利息29276.86元、复利548.79元、罚息1253.37元；及自2019年12月13日起至实际清偿之日止，按编号为（2009）关银房贷字第711121xx号《中信银行股份有限公司个人购房借款合同》的约定计算）。2、判令原告有权对被告1名下的位于北京市大兴区开泰西里17号楼3至4层x单元x的房产在上述请求范围内享有优先受偿权；并有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿。【房屋产权证号：X京房权证兴字第XXXX号，房他证号：X京房他证兴字第05x号】。3、判令被告1、被告2承担原告发生的案件受理费、财产保全费、公告费等费用。事实与理由：2010年3月23日原告中信银行与被告杨桐、孟根巴嘎签订了编号（2009）关银房贷字第7111210x号《中信银行股份有限公司个人购房借款合同》。根据约定，被告杨桐向原告中信银行借款173万元整，用于购买位于北京市大兴区开泰西里17号楼3至4层x单元x房产，借款的年利率为4185％，贷款期限为240个月，即自2010年3月23日起至2030年3月23日止；合同履行期间，贷款利率的调整方式为浮动利率，受此利率调整日确定为次年一月一日，并从首次利率调整后每12个月调整一次利率。逾期贷款罚息利率为合同利率的150％。原告有权处分抵押物实现优先受偿。被告杨桐以其名下位于北京市大兴区开泰西丽17号楼3至4层x单元x房产作为上述债务的抵押担保物担保范围包括但不限于原告因实现债权和担保权而发生的律师费、诉讼费、评估费、保全费、公告费等。被告孟根巴嘎那作为房屋共有权人人在合同上签字。该房屋抵押已作抵押登记。。被告杨桐、孟根巴嘎那违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息时构成合同违约，违约情形发生时，原告中信银行有权按照中国人民银行的规定计收罚息和复利，有权停止发放贷款，宣布以发放的贷款提前到期，要求被告杨桐、孟根巴嘎那立即偿还全部到期贷款及相应利息。2010年3月15日原告中信银行向被告杨桐一次性发放了全部贷款，被告孟根巴嘎那代替杨桐在个人借款凭证（借据）上签字确认收到了贷款。但是被告杨桐、孟根巴嘎那未向原告中信银行依约履行还款义务。原告中信银行向本院提交以下证据材料予以证明：证据一、被告身份证复印件，证据二、被告结婚证，证据三、个人借款借据；证据四、委托书的公证书；证据五、抵押房屋他项权利证书；证据六、个人购房借款合同，；证据七、逾期欠款说明；经本院庭审质证，中信银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对中信银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。被告杨桐、孟根巴嘎那未到庭应诉，亦未向本院提交证据。本院根据上述认证查明：2010年3月23日原告中信银行与被告杨桐、孟根巴嘎签订了编号（2009）关银房贷字第711121009x号《中信银行股份有限公司个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）。根据约定，被告杨桐向原告中信银行借款173万元整，用于购买位于北京市大兴区开泰西丽17号楼3至4层x单元x房产，借款的年利率为4.185％，贷款期限为240个月，即自2010年3月23日起至2030年3月23日止；合同履行期间，贷款利率的调整方式为浮动利率，受此利率调整日确定为次年一月一日，并从首次利率调整后每12个月调整一次利率。逾期贷款罚息利率为合同利率的150％。原告有权处分抵押物实现优先受偿。被告杨桐以其名下位于北京市大兴区开泰西丽17号楼3至4层x单元x房产作为上述债务的抵押担保物担保范围包括但不限于原告因实现债权和担保权而发生的律师费、诉讼费、评估费、保全费、公告费等。被告孟根巴嘎那作为房屋共有权人在合同上签字。该房屋抵押已作抵押登记。被告杨桐逾期或未按约定的金额足额归还贷款，中信银行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对暂时不能支付的利息按罚息利率计收复利；被告杨桐逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，发生违约情况时中信银行有权要求被告杨桐立即偿还全部贷款及相应利息，有权依法处分本合同项下的房产以清偿全部贷款及相应利息，有权要求被告杨桐承担中信银行为实现债权和担保权而发生的费用。本合同中的抵押物的共有人同意将本合同项下的抵押物作抵押，并同意受本合同约束。被告杨桐不按照本合同的规定偿还到期应付贷款和或其他应付款项，中信银行有权可以行使抵押权，并有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务。中信银行可以与被告杨桐协议以抵押物折价受偿、拍卖受偿、变卖受偿、法律允许的其他方式。抵押权存续期间，未经中信银行书面同意杨桐不得以任何方式处分抵押物。抵押权存续期间，经中信银行同意的抵押物转让所得价款，应优先用于提前清偿本合同项下的债权。甲方为被告孟根巴嘎那代杨桐签字，乙方处加盖中信银行公章、共有人处有孟根巴嘎那签字。2010年3月15日原告中信银行向被告杨桐一次性发放了全部贷款，被告孟根巴嘎那代替杨桐在个人借款凭证（借据）上签字确认收到了贷款。但是被告却未向原告依约履行还款义务。截至2019年12月12日被告杨桐尚欠借款本金1129323.59元及相应利息29276.86元、复利548.79元、罚息1253.37元。另查，2009年6月28日包头市青山公证处出具公证书，载明：杨桐委托孟根巴嘎那作为其代理人，办理涉案房屋银行按揭贷款合同所涉及的一切手续。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：中信银行与杨桐、孟根巴嘎那签订的《中信银行股份有限公司个人购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。被告孟根巴嘎那作为涉案房屋的共有人，承诺作为抵押物的共有人同意将本合同项下的抵押物作为抵押。虽孟根巴嘎那与杨桐在夫妻存续期间签订的借款合同，但并未承诺与杨桐共同偿还偿银行贷款，原告亦未提交证据证明该笔贷款用于夫妻生活，故原告民生银行要求被告孟根巴嘎那共同偿还借款的诉讼请求，本院不予支持。中信银行依约发放贷款后，杨桐未能按合同约定还本付息，应属违约。现借款期限已经届满，杨桐应向中信银行继续清偿所欠借款本息。中信银行与杨桐签订的《中信银行股份有限公司个人购房借款合同》约定，发生违约情况时中信银行有权依法处分本合同项下的房产以清偿全部贷款及相应利息，有权要求杨桐承担中信银行为实现债权和担保权而发生的费用。故中信银行要求杨桐偿还借款本金，清偿相应利息、罚息；对杨桐名下位于北京市大兴区开泰西里17号楼3至4层x单元x的房产享有优先受偿权，并有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿；承担原告中信银行发生的案件受理费、保全费、公告费的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨桐于本判决生效后10日内偿还原告中信银行股份有限公司北京分行截至2019年12月12日被告杨桐尚欠借款本金1129323.59元及相应利息29276.86元、复利548.79元、罚息1253.37元，及自2017年12月13日起至清偿之日止的利息、罚息、复利（按《中信银行股份有限公司个人购房借款合同》的约定计算）；二、原告中信银行股份有限公司北京分行有权对被告杨桐名下位于北京市大兴区开泰西里17号楼3至4层x单元x房产在上述请求范围内享有优先受偿权，并有权以拍卖、变卖该房屋的价款实现优先受偿。三、驳回原告原告中信银行股份有限公司总行营业部其他诉讼请求。如果被告杨桐未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7989元、保全费5000元及公告费（以实际发生为准），由被告杨桐负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后7日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  冯 武人民陪审员  张跃茹人民陪审员  陈一爱二〇一九年十二月三十日书 记 员  田 原