黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑1002民初1940号 原告：中国建设银行股份有限公司牡丹江分行，住所地黑龙江省牡丹江市东安区。 负责人：林国轩，该行行长。 委托诉讼代理人：鄂玉荣，黑龙江国大律师事务所律师。 被告：杨海龙，男，1980年1月出生，汉族，住黑龙江省海林市。 原告中国建设银行股份有限公司牡丹江分行（以下简称建行牡分行）与被告杨海龙借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告建行牡分行的委托诉讼代理人鄂玉荣到庭参加诉讼，被告杨海龙经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告建行牡分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行牡分行与被告杨海龙签订的编号为230709170-0172-20140322675《个人消费普通借款合同》；2.杨海龙偿还建行牡分行借款本金38598.24元，支付截止至2019年6月20日借款利息3677.10元，本金罚息4635.13元，利息罚息1082.51元，合计47992.98元，并继续支付自2019年6月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、本金罚息及利息罚息；3.杨海龙如不能偿还借款本息，建行牡分行有权对案涉抵押物即登记在杨海龙名下，产籍号××，坐落于黑龙江省牡丹江市阳明区，建筑面积66.40平方米的房屋进行折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.杨海龙承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年7月8日杨海龙与建行牡分行签订了编号为230709170-0172-20140322675《个人消费普通借款合同》，约定杨海龙向建行牡分行借款60000元，借款期限60个月（即2014年7月2日至2019年7月2日），借款用途为住房装修，还款方式为等额本息还款，还款日为借款期限起始日在每月的对日，借款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮20%，逾期罚息利率为合同约定利率水平上上浮50％，借款人未按约定归还借款本息视为违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息，如发生争议向贷款人所在地法院提起诉讼。同日，杨海龙与建行牡分行签订编号为23070917020140366325《个人消费普通借款抵押合同》，约定杨海龙以其所有的房屋（所有权证号为牡房权证阳明区字第××号）提供抵押担保，并办理了房屋他项权证。建行牡分行按照合同约定，于2014年7月11日将借款60000元汇至杨海龙账户。2016年7月起，杨海龙未按合同约定定期向建行牡分行履行还款义务，截止到2019年6月20日，杨海龙尚欠借款本金38598.24元、借款利息3677.10元、罚息4635.13元、复利1082.51元，共计47992.98元。 被告杨海龙经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。 原告建行牡分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据一，编号为230709170-0172-20140322675《个人消费普通借款合同》一份；证据二，2014年7月11日《个人贷款开立贷款账户通知书》、2014年7月11日个人贷款支付凭证各一份；证据三，编号为23070917020140366325《个人消费普通借款抵押合同》、牡房权证阳明区字第××号房屋所有权证、牡房他证阳明区字第××号房屋他项权证各一份；证据四，中国建设银行个人贷款对账单、交易明细打印单、内部对账单各一份。被告杨海龙经本院传票传唤未到庭参加诉讼，未发表质证意见，亦未提交证据。关于原告建行牡分行举示的上述四份证据，本院认为，因上述四份证据均系合法有效的书证，能够证实杨海龙向建行牡分行借款60000元并提供抵押担保的事实，本院对上述证据予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年7月8日原告建行牡分行与被告杨海龙签订了编号为230709170-0172-20140322675《个人消费普通借款合同》，合同约定杨海龙为住房装修向建行牡分行借款60000元，借款期限60个月（即2014年7月2日至2019年7月2日），起息日以贷款人首次将款项划入合同约定的存款账户之日为准，借款利率为基准利率水平上上浮20%，逾期罚息利率为合同所执行贷款利率水平上上浮50%，还款方式为委托扣款方式，还款方法为等额本息还款，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，担保方式为抵押，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，如发生争议向贷款人所在地法院提起诉讼。同日，杨海龙与建行牡分行签订编号为23070917020140366325《个人消费普通借款抵押合同》，合同约定杨海龙以其所有的，坐落于黑龙江省牡丹江市阳明区，产籍号××，建筑面积66.40平方米的房屋为其借款提供抵押担保，并于2014年7月9日办理了牡房他证阳明区字第××号房屋他项权证。2014年7月11日，建行牡分行将借款60000元汇至杨海龙账户，杨海龙在中国建设银行个人贷款支付凭证中借款人处签字确认。自2016年7月起，杨海龙开始未按照合同约定偿还借款本息，截止至2019年6月20日，杨海龙已偿还借款本金21401.76元，支付利息6937.29元，尚欠借款本金38598.24元，利息3677.10元、本金罚息4635.13元、利息罚息1082.51元，共计47992.98元。 本院认为，原告建行牡分行向本院提起诉讼，要求被告杨海龙偿还借款本金38598.24元，支付利息3677.10元、本金罚息4635.13元、利息罚息1082.51元，本案案由应为借款合同纠纷。 关于原告建行牡分行主张解除借款合同的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，杨海龙自2016年7月起，未按照借款合同约定偿还借款本息，迟延履行主要债务，构成违约，致使不能实现合同目的，符合法律规定解除合同的情形。建行牡分行与杨海龙签订了《个人消费普通借款合同》，双方约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，杨海龙的违约行为，亦符合借款合同约定的解除合同的情形。本院对建行牡分行主张解除借款合同的诉讼请求予以支持。 关于原告建行牡分行主张被告杨海龙偿还借款本金38598.24元，支付截止至2019年6月20日的借款利息3677.10元、本金罚息4635.13元、利息罚息1082.51元，并继续支付自2019年6月21日起至借款本息还清时止的借款利息、本金罚息、利息罚息的诉讼请求，本院认为，杨海龙与建行牡分行签订《个人消费普通借款合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，对双方具有约束力。建行牡分行已经按照合同约定，向杨海龙发放了借款，杨海龙应当按照合同约定及时偿还借款本息。杨海龙自2016年7月起，未按照合同约定偿还借款本息，构成违约，按照借款合同的约定，建行牡分行有权宣布借款立即到期，要求杨海龙清偿全部借款本息。杨海龙向建行牡分行借款60000元，已偿还借款本金21401.76元，尚欠借款本金38598.24元，应予清偿。按照借款合同的约定，借款的起息日为2014年7月11日，借款利率为基准利率上浮20%，还款方法为等额本息还款，如未按约定偿还借款，按所执行贷款利率上浮50%计收罚息，截止至2019年6月20日，扣除杨海龙已支付的利息6937.29元，杨海龙应支付借款利息3677.10元、本金罚息4635.13元、利息罚息1082.51元，并应支付自2019年6月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、本金罚息、利息罚息。本院对建行牡分行的上述诉讼请求予以支持。 关于原告建行牡分行主张如果被告杨海龙不能履行偿还借款本息的义务，建行牡分行有权对杨海龙名下，坐落于黑龙江省牡丹江市阳明区，产籍号××，建筑面积66.40平方米房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，依据《中华人民共和国担保法》第四十一条规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，杨海龙向建行牡分行借款60000元，以杨海龙所有的，坐落于黑龙江省牡丹江市阳明区，产籍号××，建筑面积66.40平方米的房屋提供抵押担保，双方于2014年7月8日签订了《个人消费普通借款抵押合同》，并于2014年7月9日办理了抵押权登记，抵押合同已于登记之日起生效，如果杨海龙不能及时偿还借款本息，建行牡分行有权对杨海龙名下，坐落于黑龙江省牡丹江市阳明区，产籍号××，建筑面积66.40平方米房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由杨海龙继续承担偿还责任。本院对建行牡分行的上述诉讼请求予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司牡丹江分行与被告杨海龙于2014年7月8日签订的编号为230709170-0172-20140322675《个人消费普通借款合同》； 二、被告杨海龙于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司牡丹江分行借款本金38598.24元，支付截止至2019年6月20日的借款利息3677.10元、本金罚息4635.13元、利息罚息1082.51元，上述款项共计47992.98元，并按合同约定支付自2019年6月21日起至借款本息还清之日止的借款利息、本金罚息、利息罚息； 三、如果被告杨海龙未偿还上述借款本息，原告中国建设银行股份有限公司牡丹江分行有权对抵押物即所有权人为杨海龙，坐落于黑龙江省牡丹江市阳明区，产籍号××，建筑面积66.40平方米房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告杨海龙继续承担偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1000元，由被告杨海龙负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  刘欣欣 人民陪审员  邢玉芹 人民陪审员  王凤敏 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  赵 楠 书 记 员  李昕悦