文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初3180号原告：周德荣，男，1987年4月7日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：方财荣，男，1987年7月15日出生，汉族，住福建省闽侯县。第三人：人人行科技股份有限公司，住所地北京市石景山区鲁谷路74号中国瑞达大厦7层F707房间，统一社会信用代码91110107318314368T。法定代表人：王璐，董事长。原告周德荣诉被告方财荣、第三人人人行科技股份有限公司（以下简称“人人行公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月14日立案受理后，依法适用普通诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告周德荣到庭参加诉讼，被告方财荣、第三人人人行公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周德荣向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金1000元；2.判令被告向原告支付以借款本金1000元为基数，自2016年4月8日起至实际还清之日止，按年利率24%计算的罚息；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：“借贷宝”是一个熟人间单向匿名借贷的互联网社交金融平台，借贷宝的注册用户可在自己的好友间自由依法约定和进行借款。被告方财荣和原告周德荣均为借贷宝的实名注册用户。自2016年3月24日起，被告在借贷宝平台上发布了借款要约，约定到期还本付息。原告于2016年3月27日在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，确认出借给被告人民币1000元。上述借款均明确约定了借款金额、利率、借款时限等内容。同时，将上述款项划付至被告的账户。被告方财荣于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款。为维护原告的合法权益，遂起诉来院，望判如所请。被告方财荣未答辩。第三人人人行公司未作陈述。原告周德荣围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、用户注册信息，证明周德荣、方财荣在“借贷宝”APP平台上注册“借贷宝”账户，通过“借贷宝”平台进行民间借贷的事实；2、借出协议级补充协议、转账记录、还款记录，证明周德荣、方财荣通过“借贷宝”APP平台签订借款协议，双方约定借款年利率10%，到期一次性偿还本息，周德荣作为出借人履行了借款给付义务，方财荣应当按照协议偿还借款本金及利息。第三人人人行公司在法定期限内向本院提交了以下证据：1、人人行公司营业执照、法定代表人身份证复印件；2、人人行公司电信与信息服务业务经营许可证；3、用户注册协议、平台注册信息；4、借出协议及补充协议、转账记录、还款明细。同时，第三人人人行公司向本院提交《借贷宝平台情况说明》一份，主要载明：“借贷宝”是借贷服务平台，为个人和中小微企业的小额借贷提供撮合、登记、催收等服务，人人行公司等系居间服务主体；“借贷宝”主要功能包括借钱、投资等，注册用户可以在平台自主交易、自担风险，居间服务方为借款人和出借人提供中介信息服务，平台及相关方协助催收，但不对债权人的本息收回提供承诺与担保，不承担借贷违约风险；“借贷宝”平台由人人行公司运营（现实际由成都借宝科技有限公司运营），用户注册“借贷宝”账户需要提供真实的姓名、手机号码、身份证号码，绑定经实名认证对应的银行卡后才可充值、交易与提现。借贷双方通过“借贷宝”平台自愿签订形成借款协议等电子文本，使用可信时间戳认证实现协议内容完整、不被篡改。借贷过程中的相关交易信息、通知信息及协议文本等，注册用户委托由“借贷宝”平台进行存储保管，平台可以向有权机构提供；注册用户在成功绑定实名验证银行卡后进行的交易，通过支付密码、手机验证码等方式验证后进行用户间的资金转移，“借贷宝”平台全程不经手用户资金；“借贷宝”平台由第三方进行借贷交易资金存管，四川省宜宾市商业银行作为存管行与各居间方合作给注册用户的网络借贷交易提供资金存管服务；九派天下支付有限公司（原名鹰皇金佰仕网络技术有限公司）是第三方支付公司，为“借贷宝”平台及注册用户提供支付服务。本院根据以上当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：人人行公司经北京市工商行政管理局石景山分局依法登记设立，经营范围包括计算机系统服务、数据处理、应用软件服务。2016年5月24日，人人行公司取得北京市通信管理局核发的《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》，经营网站名称“借贷宝”，网址jiedaibao.com.cn。“借贷宝”平台用户注册时，签订《用户注册协议》，需提供真实姓名、手机号码、身份证号码、绑定经实名认证对应的银行卡后才可充值、交易、提现。周德荣于2015年12月21日注册为“借贷宝”用户，其“借贷宝”账号为XXX；方财荣于2015年10月3日注册为“借贷宝”用户，其“借贷宝”账号为XXX。2016年3月27日，周德荣通过“借贷宝”平台向方财荣出借款项，双方签订编号为XXX的《借出协议》，约定：借款金额为1000元，借款利率为年利率10%，借款期限10天，自2016年3月27日至2016年4月6日，还款方式为借款期限届满后一次性偿还本金及利息。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。借款人不得迟于借款期限届满当日22：00将全部借款本息存入其借贷宝账户,并不可撤销地授权自还款日0:00起人人行可随时将借款人支付账户的资金划转至出借人支付账户。还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22:00点前未足额偿还借款本息的，宽限期以截至当日未偿还借款本金为基准，按照本协议第一条约定的利率计收利息；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基数，及年化24%的罚息利率计收罚息。该借款协议签订当日，周德荣通过“借贷宝”平台向方财荣支付借款1000元。2017年7月7日，周德荣、方财荣、人人行公司签订补充协议，主要约定，债权人、借款人及人人行一致同意，将双方未完结的债权债务关系对应的原借出协议（包括但不限于本协议附件所示）关于争议解决的诉讼管辖条款变更为：“因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，任何一方均有权向出借人住所地、借款人住所地或债权受让人（如有）住所地有管辖权的人民法院提请诉讼。”嗣后，方财荣未向周德荣清偿借款本息，周德荣向本院提起本案诉讼。本院认为，周德荣向方财荣主张偿还借款1000元及利息，其向本院提交了周德荣与方财荣在“借贷宝”网站平台上在线签订的借出协议、转账记录、用户注册协议及注册信息等证据予以佐证。经查，“借贷宝”作为网络借贷居间平台，其用户均需通过网络虚拟媒介开展借贷活动，用户的姓名、密码、公民身份号码是在网络平台上表明特定用户身份的唯一识别信息，对此，用户注册协议已明确约定“借贷宝”账户的用户名仅限于个人使用。本案中，周德荣与方财荣通过“借贷宝”网络平台签订借款协议，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，依法成立，应属有效。各方当事人均应按照合同约定履行义务。周德荣提供的证据与人人行公司提供的用户信息资料、借出协议及转款记录均能相对应，能够形成完整的证据链证明该笔借款真实发生。现方财荣在获得借款后未按约还本付息，其行为已属违约，理应承担相应的还款责任及罚息。借贷双方在借款协议中约定逾期还款应按照年利率24%计付罚息，该利息标准并未超过法律规定，本院予以确认，现周德荣要求方财荣偿还借款本金1000元，并支付以借款本金1000元为基数，自2016年4月8日起至前述借款本金清偿完毕之日止，按照年利率24%计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。方财荣、人人行公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告方财荣在本判决生效之日起十日内偿还原告周德荣借款本金1000元，并支付以1000元为基数，自2016年4月8日起至前述借款本金清偿完毕之日止，按照年利率24%计算的利息。如果被告方财荣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告方财荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  刘保兵人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一九年十二月二十三日书 记 员  陈文静