内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0502刑初807号 公诉机关通辽市科尔沁区人民检察院。 被告人包志良，男，1978年4月8日出生，公民身份号码：×××，蒙古族，中专文化，系XX局职工，户籍所在地通辽市。曾因赌博于2009年1月9日被通辽市科尔沁左翼后旗公安局决定罚款500元。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年11月16日被通辽市公安局科尔沁区公安分局刑事拘留，2018年11月27日被逮捕，现羁押于通辽市公安局科尔沁区公安分局看守所。 辩护人敖日古拉，内蒙古铭真律师事务所律师。 被告人领福，女，1984年10月4日出生，公民身份号码：×××，蒙古族，初中文化，无职业，户籍所在地通辽市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年11月10日被通辽市公安局科尔沁区公安分局刑事拘留，2018年11月27日被逮捕，现羁押于通辽市公安局科尔沁区公安分局看守所。 辩护人白林林，内蒙古宏冠律师事务所律师。 通辽市科尔沁区人民检察院以科检二部刑诉（2019）722号起诉书、科检二部刑追诉（2019）20号追加起诉决定书指控被告人包志良、领福犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。通辽市科尔沁区人民检察院指派检察员谢姣姣出庭支持公诉，被告人包志良及其辩护人敖日古拉，被告人领福及其辩护人白林林到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明，被告人包志良、领福系夫妻关系。案发时包志良系科尔沁左翼后旗检察院工作人员。2013年至2014年期间，包志良伪造领福是科尔沁左翼后旗检察院工作人员的工作证明，为其办理信用卡。事实分述如下： 1、2013年9月，被告人包志良到中国银行股份有限公司通辽分行申领了两张信用卡，卡号分别为xxxx,xxxx，后包志良与被告人领福使用上述两张信用卡多次透支，截止案发前，累计透支本金人民币44960.81元，后经银行工作人员多次催收仍不归还。 2、2013年9月，被告人包志良到中国工商银行股份有限公司通辽分行申领一张信用卡，卡号为×××，后包志良与被告人领福使用此卡多次透支，截止案发前，累计透支本金人民币9999.36元，后经银行工作人员多次催收仍不归还。 3、2013年11月19日，被告人包志良在网上申请办理了一张中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行信用卡，卡号为×××，后包志良与被告人领福使用此卡多次透支，截止案发前，累计透支本金人民币29725.87元，后经银行工作人员多次催收仍不归还。 4、2013年11月，被告人领福到中国工商银行股份有限公司通辽分行申领一张信用卡，卡号为×××，后领福与被告人包志良使用此卡多次透支，截止案发前，累计透支本金人民币9997.87元，后经银行工作人员多次催收仍不归还。 5、2014年1月26日，被告人领福到中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行申领一张信用卡，卡号为×××，后领福与被告人包志良使用此卡多次透支，截止案发前，累计透支本金人民币69810.29，后经银行工作人员多次催收仍不归还。 6、2014年3月，被告人领福到中国银行股份有限公司通辽分行申领了三张信用卡，卡号分别为×××、×××、×××，后领福与被告人包志良使用上述三张信用卡多次透支，截至案发前，累计透支本金人民币100062.17元，后经银行工作人员多次催收仍不归还； 7、2015年7月13日，被告人包志良到内蒙古银行股份有限公司通辽分行申领一张信用卡，卡号为×××，后包志良与被告人领福使用此卡多次透支，截止案发前，累计透支本金人民币23205.56元，后银行工作人员多次催收仍不归还。 被告人领福、包志良分别于2018年11月9日、15日被公安机关抓获归案并能如实供述主要犯罪事实。 上述事实，被告人、辩护人在开庭审理过程中亦无异议，并有受案登记表、立案决定书、户籍信息、结婚登记审查处理表、营业执照、信用卡申请表、信用卡交易记录明细清单、银行储蓄卡余额及信用卡明细、催收情况说明及历史记录、通话记录及说明、证人证言、被告人供述、抓获经过等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人包志良、领福以非法占有为目的，恶意透支信用卡，累计人民币287761.93元，数额较大，逾期后经银行工作人员多次催收拒不偿还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立，应予支持。二被告人系共同犯罪。二被告人案发后如实供述犯罪事实，系坦白；当庭自愿认罪，可以从轻处罚。辩护人提出被告人包志良、领福如实供述犯罪事实、认罪态度较好，请求从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳；其中提出被告人包志良具有自首情节、被害方具有过错的辩护意见不成立，不予采纳；提出被告人领福系从犯的辩护意见，本案系夫妻二人共同实施犯罪行为，不宜区分主从犯，该辩护意见不成立，不予采纳。综上，根据被告人包志良、领福犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度和悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人包志良犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月16日起至2021年2月15日止。所处罚金于本判决生效后立即缴纳。） 二、被告人领福犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月10日起至2021年2月9日止。所处罚金于本判决生效后立即缴纳。） 三、责令被告人包志良、领福共同退赔被害单位中国银行股份有限公司通辽分行145022.98元、中国工商银行股份有限公司通辽分行19997.23元、中国农业银行股份有限公司通辽汇海支行99536.16元、内蒙古银行股份有限公司通辽分行23205.56。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  王爱林 人民陪审员  庞晓会 人民陪审员  孟庆梅 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  马 瑞 附本判决所适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。