贵州省兴仁市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2322民初4278号原告：中国农业银行股份有限公司兴仁市支行，统一社会信用代码：915223222153305849，住所地：贵州省黔西南州布依族苗族自治州兴仁市东湖街道办事处振兴大道中段南侧。负责人：金成涛，系该行副行长。委托诉讼代理人：吴绍伟，系该行金融部客户经理。委托诉讼代理人：刘时超，系该行金融部客户经理。被告：袁德刚，男，1964年10月12日生，汉族，住贵州省兴仁市。被告：黄昌莲，女，1963年5月9日生，汉族，住贵州省兴仁市。原告中国农业银行股份有限公司兴仁市支行（以下简称“农行”）与被告袁德刚、黄昌莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人吴绍伟、刘时超、被告黄昌莲到庭参加诉讼，被告袁德刚经本院依法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告袁德刚、黄昌莲归还原告借款本金829707.05元，并支付截止2019年7月30日止的利息48205.49元、罚息6138.53元、复利1940.95元，后续的利息、罚息、复利按照合同约定计算至清偿完毕之日止；2.案件受理费由二被告承担。事实及理由：2015年2月6日，原告与二被告签订了《个人担保借款合同》，二被告向原告申请抵押贷款130万元，借款期限为8年，按照合同约定，实行按月等额本息分期方式偿还，二被告用位于兴仁市××办事处农机路土地使用权证为仁国用（2006）第02386号的1栋1-6层房屋作为抵押，并向房地产管理部门办理了抵押登记，取得仁国土他项（2015）第0012号、仁房他证城南字第××号他项权证。贷款发放后，截止2019年7月30日，二被告已连续12期未履行偿还本息义务，尚欠借款本金829107.05元、利息48205.49元、罚息6138.53元、复利1940.95元，经原告多次催要未果，故诉至法院。被告黄昌莲辩称：借款是事实，原告起诉的应该是合的，从去年8月还是9月开始没有还款的，希望原告能够宽限点时间把逾期的款项付清，后面的按合同约定支付。被告袁德刚未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月20日，被告袁德刚为经营需要向原告申请贷款150万元，被告袁德刚、黄昌莲向原告出具了《共同还款责任确认书》，双方共同承担连带清偿责任。经原告审核后，原告与被告袁德刚、黄昌莲于2015年2月6日签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告袁德刚向原告借款130万元，借款用途为生产经营周转，借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，借期内遇中国人民银行贷款基准利率调整，则以12个月为一个周期自下一个周期首月按调整后的中国人民银行贷款基准利率上浮30%予以确定新的借款利率，借款采用等额本息分期还款方式进行还款，每月还款日为贷款发放日对应日。若未按照约定按期足额还款，原告农行有权采取提前收回贷款、宣布借款到期等措施。未按照约定归还本金，应自逾期之日起按借款执行利率上浮一定比例计收罚息直至清偿完毕之日止，对于借期内未付利息按借款利率计收复利，对逾期罚息按逾期罚息利率即借款执行利率上浮计收复利，上浮比例以《个人担保借款合同》第二十一条第一款约定予以确定（该条未实际约定利率上浮比例）。合同另约定合同记载的借款本金、借款期限、利率与借款凭证记载的不一致时，以借款凭证记载为准。二被告以共同所有的位于兴仁市××办事处农机路建设用地使用权证为仁国用（2006）第02386号、房产证号为仁房权证城南字第××号的1栋1-6层房屋在186.4296万元范围内为借款提供抵押担保，并于2015年2月12日办理了抵押登记。合同签订后，原告于2019年2月13日向被告袁德刚发放了贷款130万元，借款凭证记载的执行利率为7.99500%、逾期利率为11.99250%。二被告自2015年3月13日起开始还款，还款至2016年8月起出现逾期还款及未足额还款，2018年8月27日后，其未履行支付后续任何一期款项的义务。截止2019年7月30日，二被告尚欠原告农行借款本金829707.05元、利息48205.49元、罚息6138.53元、复利1940.95元。上述事实，有原告提交的营业执照复印件、负责人身份证明、公民身份证复印件、婚姻登记信息、户口薄复印件、《个人信贷业务申请表》复印件、共同还款承诺书、《个人担保借款合同》、凭证月查询单、催收通知书、抵押承诺书、抵押物权证、房地产抵押清单、房屋他项权证复印件及双方当事人的陈述相互佐证，予以认定。本院认为，原告农行与二被告签订的《个人担保借款合同》、《共同还款责任确认书》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方之间系借款合同关系，应当按照合同约定行使权利和履行义务。原告农行在签订合同后，照照合同约定及二被告的申请向其发放了借款，二被告应当按照合同约定按期足额归还借款本息，但二被告自2016年8月后未按照约定按期足额偿还借款本息已构成违约，依照《个人担保借款合同》的约定，原告农行有权宣布借款到期，二被告截止2019年7月30日未还的借款本金829707.05元、利息48205.49元、罚息6138.53元、复利1940.95元，其应予支付，对原告农行该部分的诉讼请求，予以支持。关于2019年7月30日后罚息、复利一节，依照《个人担保借款合同》约定，合同约定的利率与借款凭证不一致时，以借款凭证约定为准，而借款凭证中载明的借款执行利率为7.99500%、逾期利率为11.99250%，故应以借款凭证中载明的利率计算全部利息。根据《个人担保借款合同》及借款凭证的约定，二被告多次逾期支付借款本息，原告农行有权宣布借款到期，其主张二被告应以所欠借款本金为基数自2019年7月31日起按年利率11.99250%支付罚息直至清偿完毕之日止、以所欠利息为基数自2019年7月31日起按年利率11.99250%支付复利直至清偿完毕之日止的诉讼请求，符合法律及双方合同的约定，予以支持。原告诉请以罚息为基数再次计算复利，罚息系按逾期利率计算，其已带有惩罚性质，对其该诉讼请求，不予支持。被告袁德刚经本院传票依法传唤后未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告袁德刚经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，决定对本案缺席判决。综上所述，原告农行的诉讼请求部分成立，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告袁德刚、黄昌莲于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司兴仁市支行截止2019年7月30日未还的借款本金829707.05元、利息48205.49元、罚息6138.53元、复利1940.95元，并以所欠借款本金为基数自2019年7月31日起按年利率11.99250%支付罚息直至清偿完毕之日止、以所欠利息为基数自2019年7月31日起按年利率11.99250%支付复利直至清偿完毕之日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司兴仁市支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12660元，减半收取6330元，由被告袁德刚、黄昌莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 任**二〇一九年十二月十日法官助理 顾 巡书 记 员 曾凡灵