文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初17544号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：钟华，重庆乾力律师事务所律师。被告：许凤梅，女，1978年9月4日出生，汉族，住福建省莆田市。被告：许子荣，男，1973年4月2日出生，汉族，住福建省莆田市。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告许凤梅、许子荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法由审判员李家骥担任审判长，与人民陪审员梁承碧、韩旭组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员邹可担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人钟华到庭参加了诉讼。被告许凤梅、许子荣经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，2013年12月29日，原告与被告签订《个人信用额度贷款合同》，合同约定：贷款执行利率：年利率14.12％；罚息计收标准：从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的合同期限内利率加50％计收罚息；复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；约定还款方式：等额还款；还款日：以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；违约责任约定：借款人在合同项下授信已发生欠息、逾期等违约事件，贷款人有权要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金，费用包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。欠款情况：截至2019年6月19日，被告尚欠贷款本金825057.60元及利息（含罚息）37457.48元、复利763.19元。平安银行重庆分行向本院起诉，请求判令：1、被告向原告支付本金825057.60元，利息25563.52元、罚息11893.96元、复利763.19元（本金、利息、罚息、复利暂计至2019年6月19日止，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿完毕之日止；2、被告承担原告实现债权支付的律师费1000元；3、被告承担本案的诉讼费。被告许凤梅未答辩。被告许子荣未答辩。经审理查明，2013年12月29日，许凤梅与平安银行重庆分行签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银重庆个信额字2013第RL20131224000434号），合同约定平安银行重庆分行向许凤梅提供可连续、循环使用的个人信用贷款，额度金额最高不超过人民币1000000元，额度期限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在平安银行重庆分行审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出帐凭证为准。2016年12月20日，许凤梅与平安银行重庆分行签订《贷款合同（贷贷平安专用）》（合同编号：平银渝贷字2016第SW20161216000776号）。合同约定，许凤梅向平安银行重庆分行贷款人民币944993元，贷款期限为120个月，起止日期为2016年12月20日至2026年12月20日；贷款利率采用固定利率，执行年利率14.12%；还款方式为按月等额本息还款；贷款资金用途为贷款重组，用于归还编号为RL20131224000434合同项下的全部欠款。该合同项下授信发生欠息、逾期等即构成违约事件，有违约事件发生时，平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求许凤梅立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至清偿全部授信本金，费用包括但不限于平安银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。贷款到期或提前到期，许凤梅未能按约定偿还贷款的，平安银行重庆分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。在履行合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，应由平安银行重庆分行住所地人民法院管辖。同日，平安银行重庆分行与保证人许子荣签订《保证担保合同》(合同编号为:平银渝保字2016第SW20161216000776号)。合同约定，为了保证平安银行重庆分行与债务人许凤梅合同的履行，许子荣愿作为保证人向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保。合同保证担保范围为债务人从2016年12月20日到2026年12月20日与债权人签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同项下债务的履行，包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用。债务本金最高额（余额）为944993元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。许子荣与许凤梅系夫妻关系，二人于1998年9月5日登记结婚。2016年12月20日，许子荣向平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》，承诺作为借款人许凤梅的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请贷贷平安重整贷款，贷款金额950000元，贷款期限120个月，对贷款的一切相关事宜全部知晓且同意，愿意承担本笔贷款的全部债务。平安银行重庆分行出具《个人贷款出账凭证》，载明借款人为许凤梅，贷款金额为944993元，贷款利率为14.12%/年，贷款用途为个人经营，还款方式为等额还款，贷款期限为120个月，起贷日为2016年12月20日，到期日为2026年12月20日，首次还款日为2017年1月20日。许凤梅向平安银行重庆分行贷款后，未按合同约定按期履行还款义务。截至2019年11月27日，许凤梅尚欠平安银行重庆分行贷款本金825057.6元、利息30962.89元、罚息88633.2元、复利3453.22元。平安银行重庆分行与重庆乾力律师事务所签订《委托代理协议》，平安银行重庆分行委托重庆乾力律师事务所律师代理本案诉讼事宜。上述事实，有《个人信用额度贷款合同》、《贷款合同（贷贷平安专用）》、《保证担保合同》、结婚证、《配偶同意借款声明书》、个人贷款出账凭证、小企业贷款合同汇总、个人贷款业务对账单、个人贷款业务客户还款明细、个人贷款业务客户还款清单、平安银行系统截屏、《委托代理协议》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告许凤梅签订的《个人信用额度贷款合同》《贷款合同(贷贷平安专用》、与被告许子荣签订的《保证担保合同》均是当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约履行贷款义务后，许凤梅未按照合同约定按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担还款及违约责任。平安银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求许凤梅按照合同约定立即偿还全部尚欠贷款本金，并支付利息、罚息、复利。许子荣作为保证人就许凤梅的债务向平安银行重庆分行提供连带责任保证担保，同时作为许凤梅的配偶向平安银行重庆分行出具《配偶同意借款声明书》，愿意承担贷款债务，故许子荣应当对许凤梅的债务承担连带清偿责任。关于贷款利率、罚息利率、复利的计收标准。合同中约定贷款执行固定利率，年利率为14.12%，未按期归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，该约定属于双方合意的结果，是当事人真实意思表示，符合相关规定，对双方当事人具有约束力。截至2019年11月27日，许凤梅尚欠平安银行重庆分行贷款本金825057.6元、利息30962.89元、罚息88633.2元、复利3453.22元。关于平安银行重庆分行要求许凤梅自2019年6月20日起支付至本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利的问题。平安银行重庆分行在与许凤梅的《贷款合同（贷贷平安专用）》中虽有许凤梅违约后，平安银行重庆分行有权主张贷款提前到期的约定，但平安银行重庆分行并未实际向许凤梅实施宣布贷款提前到期的行为，故本院以平安银行重庆分行起诉后，本院向许凤梅依法送达民事起诉状副本等诉讼文书后的2019年11月27日为平安银行重庆分行宣布贷款提前到期日，确定截至该日许凤梅应偿还的本金、利息、罚息、复利，并从次日起，以尚欠本金825057.6元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算罚息，以尚欠利息30962.89元为基数，按合同约定的贷款利率上浮50%计算复利。关于原告平安银行重庆分行主张为实现债权支付的律师费1000元由被告承担的问题，原被告签订的《贷款合同（贷贷平安专用）》中约定因被告逾期构成违约时，原告有权要求被告偿还包括律师费在内的费用，但原告未能举示律师费支付凭据，尚不能证明原告为实现本案债权实际产生了律师费，故对原告该项诉讼请求本院不予支持。被告许凤梅、许子荣经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许凤梅自本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金825057.6元、截至2019年11月27日的利息30962.89元、罚息88633.2元、复利3453.22元,并支付原告平安银行股份有限公司重庆分行自2019年11月28日起至贷款本息付清时止，以未归还的贷款本金825057.6元为基数，按照合同约定的贷款执行利率上浮50%计收的罚息，以未归还的利息30962.89元为基数，按照合同约定的贷款执行利率上浮50%计收的复利；二、被告许子荣对被告许凤梅的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12458元，公告费300元，由被告许凤梅、许子荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  李家骥人民陪审员  梁承碧人民陪审员  韩 旭二〇一九年十二月三十日书 记 员  邹 可