江苏省灌南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0724民初4449号 原告：中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司，住所地嘉兴市斜西街213号。 负责人：朱俞震，总经理。 委托诉讼代理人：范斌、刘星，江苏尚扬律师事务所律师。 被告：郑亚兵，男，1973年8月15日生，汉族，居民，住灌南县。 委托诉讼代理人：张万松，灌南县田楼法律服务所法律工作者。 原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司（以下简称人保公司）与被告郑亚兵财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人刘星、范斌，被告郑亚兵及其委托诉讼代理人张万松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险理赔款（代偿款）29621.35元，合同期内未付保险费17987.32元；2.被告支付原告律师费3000元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年9月12日，被告与中国光大银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称光大银行）签订了《个人贷款合同》，向该行借款50000元，同日光大银行将50000元打入被告账户。同日，被告作为投保人、以光大银行作为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险》，约定保险费32529.24元，被告应每月交付保险费903.59元，保险期间自贷款发放至全部清偿之日。因被告从2018年2月12日起停止履行还款义务，构成对光大银行违约，导致保险事故发生，光大银行于2018年5月3日直接从原告账户扣款29621.35元作为保险赔偿款，归还了被告尚未归还给光大银行的借款本息。被告仅向原告支付了16个月保险费14541.32元，尚欠保费17987.32元。原告代偿后，多次向被告催要，被告一直不予支付。 被告郑亚兵辩称，原告及光大银行相互串通与被告签订了贷款合同，该合同违反了国家相关规定，损害了被告的利益，系专业的套路贷。原告代偿的银行贷款被告认可，同意偿还。保险费用明显过高，不符合法律规定，且在办理业务时告知被告仅需交纳一期保险费，故不认可保险费，原告多收取的保险费应冲抵代偿款。 原告人保公司围绕诉讼请求依法提交了证据1.《个人贷款合同》、贷款借据，载明2016年9月12日，被告与光大银行签订贷款合同，被告从光大银行贷款50000元用于购物，合同约定了贷款期限、利率、还款方式等条款； 2.个人信用贷款保证保险保险单、投保人面谈表、投保人声明书、保险资金使用说明书，保险单载明投保人为被告、贷款金额50000元、保险金额55291.18元、保险费32529.24元、每月保险费903.59元，并约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费。投保人面谈表载明原告面谈被告贷款信息，保费总额32529.24元、每期保费903.59元，面谈表有被告签字确认。声明书、使用说明书被告作相关保证； 3.还款计划书，载明被告贷款每月应偿还的本金、利息及保险费； 4.授权委托书两份，载明被告授权光大银行在被告账户余额不足自动补充扣划，授权原告与股东银行代为扣划相关款项； 5.光大银行索赔申请、出具的证明、代偿债务与权益转让确认书，载明光大银行向原告提出索赔，原告在2018年5月3日代被告偿还了光大银行贷款本息29621.35元，光大银行将对被告追偿的权益转让给原告； 6.光大银行出具的被告还款明细，载明被告偿还贷款情况。 被告质证证据1被告向光大银行贷款50000元属实，但该合同系格式化合同，条款众多，被告仅在签名处签名，对合同细节不了解。证据2原告投保时原告未要求被告每月交纳保险费，被告认为只需要交纳903.59元。证据3、4是格式化条款，被告仅是签字，不理解具体内容。证据5中证明请求法庭核实，如原告代偿了贷款本息，被告认可。证据5其他证据及证据6能够反映出原告与光大银行相互串通。被告未提交证据。 上述证据有相关当事人签字并相互印证，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2016年9月5日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，次日原告出具保险单，载明被保险人为光大银行，保险金额为55291.18元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为32529.24元，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费903.59元，缴费日期为银行扣款之日。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年9月9日被告签订面谈表，面谈表载明保费总额32529.24元、每期保费903.59元。2016年9月12日，被告作为借款人，光大银行作为贷款人，双方签订了《个人贷款合同》（人保小额贷款），合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款50000元用于购物，贷款期限为36个月，自2016年9月12日至2019年9月12日，并对贷款利率、违约责任等进行了约定，同日，光大银行依约向郑亚兵发放贷款50000元。光大银行贷款发放后，被告自2018年2月12日起未按期偿还贷款及交纳保险费，光大银行遂向原告索赔，原告于2018年5月3日向光大银行赔付了保险金29621.35元。 本院认为，被告郑亚兵向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告与光大银行签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。被告辩称合同系原告与光大银行串通损害被告利益且为套路贷，但未提供证据证明，本院不予采信。现被告未按约定足额向光大银行归还贷款本息，即发生保险事故，原告根据保险合同约定向光大银行赔付了贷款本息29621.35元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告主张被告偿还其向光大银行赔付的贷款本息29621.35元的诉讼请求本院予以支持。关于未付保费，被告辩称过高，且只需交纳一期费用，本院认为原告为被告贷款提供保险，一旦被告未偿还银行贷款，原告即需承担赔偿责任，其保险风险较大，收取一定保险费并未违反相关规定，且保险单也明确载明保险费总额及每期交纳费用数额，面谈表中被告也签字确认了保险费总额及每期支付数额，能够证明被告是明确知晓保险费总额及每期应交保险费，故本院对被告辩称的只需交纳一期保险费用的意见不予支持，被告应当给付原告未付保费。关于律师费，原告未提供证据证明，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，判决如下： 一、被告郑亚兵于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司支付保险理赔款29621.35元、保费17987.32元； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取495元（原告已预交），由被告郑亚兵负担，被告在兑现上述款项时一并给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》，同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费990元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 员  高 涛 二〇一九年十二月二十五日 法官助理  郑跟亮 书 记 员  李晓霞 法律条文及上诉须知附录 法律条文 （一）《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 （二）《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用缴纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。 上诉人上诉时未缴纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内缴纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未缴纳或者未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用＜诉讼费用缴纳办法＞的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。