山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初3703号原告：中国银行股份有限公司太原漪汾支行，住所地太原市迎泽区迎泽大街288号。负责人：孙连瑞，行长。委托诉讼代理人：杨盼，山西鼎谦和律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔明，山西鼎谦和律师事务所律师。被告：胡学良，男，1963年12月26日出生，汉族，住山西省太谷县。原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行与被告胡学良信用卡纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行的委托诉讼代理人杨盼到庭参加诉讼，被告胡学良经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告贷款共计64372.21元(截至2019年4月18日止，其中本金61625.5元、利息1436.23元、违约金和分期手续费1310.98元)，以及从2019年4月19日起至实际还清之日止的利息、违约金和分期手续费等相关费用；2、本案诉讼费及律师费等其他相关费用由被告承担。事实和理由：2017年8月8日，被告向原告申请办理信用卡，并签署声明称其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行批准了被告的办卡申请,将卡号为×××的中国银行信用卡交付给被告。后被告因购买装修建材于2017年8月22日与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(信用类)》，约定合同项下“专项分期付款”额度为70000元，分期期数为60期。合同签订后，原告依约履行了义务，被告多次逾期不履行还款义务。根据上述合同的约定，被告的持续拖欠行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，现依法向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告胡学良未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月8日，被告在中国银行信用卡个人申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2017年8月18日，被告向中国银行股份有限公司提交《爱家分期业务申请表》，申请分期额度70000元，分期期数为60期，资金用途为装修建材。2018年8月22日，被告作为借款人（甲方）与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》，合同约定，1、本合同项下专向分期付款额度为70000元，分期期数为60期（一期为一个月），专向分期付款额度用途为甲方支付其购买装修建材的款项；2、本合同项下专向分期付款手续费支付方式为一次性支付，手续费费率为使用专向分期付款额度的27%，金额为18900元；3、乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的商户的专用账户（账户名称胡学良，账号×××）；4、本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；5、甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并足以全额偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；6、甲方信用卡账户逾期60天后,乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）（甲方为中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人、乙方为中国银行股份有限公司）第三条“利息和收费”部分约定，18、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易)从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日(含当天，遇节假日不顺延,下同)止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额＝信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%)，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额一您已还款金额）×5%)；19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利，日利率上限为万分之五(年化利率约为19.9%)，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同日，原告向被告发出《爱家分期业务告知书》，被告签字确认。2017年8月23日，原告按照合同约定向被告账户转账70000元。庭审中，原告陈述：被告于2018年3月22日前每月按期归还原告贷款1166元，之后开始逾期，再没有归还过贷款；截止2019年4月18日，被告尚欠原告贷款本金61625.5元、利息1436.23元、违约金1310.98元；分期手续费已全部付清。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告依约向被告发放贷款，被告未依约还款，构成违约。截止2019年4月18日，被告尚欠原告贷款本金61625.5元、利息1436.23元，故对原告要求被告偿还贷款本金61625.5元、截止2019年4月18日的利息1436.23元的诉讼请求予以支持。原、被告约定的利息、复利、违约金及手续费总计已超过年利率24%，超过部分不予保护。因原告已一次性向被告收取手续费，手续费费率为使用专向分期付款额度的27%，折合年利率为5.4%，故从2019年4月19日以后，被告应按年利率18.6%（24%－5.4%）支付原告利息及违约金。关于原告主张的律师费。因原告未能提供相应证据予以证明，故本院对该诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告胡学良于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行贷款本金61625.5元、利息1436.23元；二、被告胡学良于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行以欠款本金61625.5元为基数自2019年4月19日起至付清之日止按年利率18.6%计算的利息及违约金；三、驳回原告中国银行股份有限公司太原漪汾支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1410元，由被告胡学良负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 郭卫斌人民陪审员 郑文格人民陪审员 田 莉 二〇一九年十二月十三日书 记 员 王丽峰相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。