内蒙古自治区西乌珠穆沁旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内2526民初1289号原告：中国银行股份有限公司锡林浩特分行，营业场所锡林浩特市团结大街6号。负责人：张某1，行长职务。委托诉讼代理人：睿某。委托诉讼代理人：张某2。被告：巴某，现住西乌珠穆沁旗。被告：乌某，现住西乌珠穆沁旗。被告：金某，现住西乌珠穆沁旗。被告：格某，现住西乌珠穆沁旗。被告：额某，现住西乌珠穆沁旗。被告：哈某，现住西乌珠穆沁旗。被告：中华联合财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司，营业场所锡林浩特市锡林广场东路佳域帝都4楼304号。负责人：李某，总经理职务。委托诉讼代理人：莘某。原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行（以下简称中国银行）与被告巴某、乌某、金某、格某、额某、哈某、中华联合财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司（以下简称中华联保险公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人睿某和张某2、被告巴某、乌某、额某、中华联保险公司的委托诉讼代理人莘某到庭参加诉讼，被告金某、格跟吐亚、哈某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告(借款人及其担保人)共同偿还借款本金229,405.16元，并依合同约定支付利息、罚息、复利至本息清偿之日止(暂计算至2017年5月9日为5675.02元)，前述款项合计235,080.18元；2.请求判令被告中华联合财产保险股份有限责任公司锡林郭勒西乌珠穆沁旗支公司承担保险责任,偿还借款人拖欠本息金额的80%，截止2017年5月9日为188,064.14元,具体金额按还款日当日金额计算；3.请求判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实及理由：2016年1月8日,被告巴某、乌某与原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行签署了2016年锡中银(西乌)零个投借字0020号《个人贷款合同》(下称“借款合同”),约定借款金额为人民币250,000元,借款期限12个月,自实际放款日起算。贷款利率为浮动利率,第一个浮动周期利率按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮40%执行,借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。该合同同时约定还款方式为按月还息,到期一次还本。为担保前述债务履行,被告金某、格某、额某、哈某与原告签署了编号为2016年锡中银西乌个投保字0020号《个人贷款保证合同》,为借款合同项下本息等承担连带保证责任。另借款人办理贷款时为向中行保证债务的顺利实现,于2016年1月9日向被告中华联合财产保险股份有限公司西乌珠穆沁旗支公司(以下简称中华联保险公司)进行投保,双方各自签订了《城乡小额贷款保证保险合同》,被保险人为中国银行股份有限公司锡林浩特分行,依据《城乡小额贷款保证保险合同》保险条款第五条约定如投保人出现逾期还款等违约行为视为出现保险事故,保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。前述合同及保险签署后,原告依约发放了全部贷款,被告巴某在贷款到期后未按约定还款,经我行人员多次催收,仍拒绝偿还,在催收无果后中国银行多次向中华联保险公司告知借款人违约还款情况,要求中华联保险公司承担保险赔付责任,中华联保险公司均不履行。现被告巴某至今未按合同约定还款已构成违约,应立即偿还原告拖欠的借款本金并依约支付利息、罚息、复利至本息清偿之日止。被告乌某系被告巴某妻子,该项债务产生于婚姻关系存续期间，且款项用于夫妻共同生活,乌某应承担共同还款义务。被告金某、格某、额某、哈某系借款合同保证人,应对借款人欠付款项承担连带清偿义务。被告中华联保险公司应履行保险责任承担连带清偿义务。被告巴某、乌某、额某、中华联保险公司均承认原告在本案中所主张的事实，但被告巴某、乌某认为，未能按期还款系本身从事畜牧业，养殖过程中因经营不善导致亏损严重，确实无力履行，非主观恶意拖欠。被告中华联保险公司认为，保险公司与投保人巴某签订的信用保证保险合同(城乡小额贷款保证保险)只是一般保证,银行应当对借款人全部财产进行追偿,如有不足应当要求保证合同约定的保证人承担连带赔偿责任,对于法律规定的“无法清偿”不足部分，保险公司才在保险责任范围内进行垫付赔偿。但根据借款人实际所有财产情况证明是有充足的财产可供清偿的，故我公司依法不承担垫付赔偿责任。本案中，被告金某、格某、哈某经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交任何书面答辩意见，根据我国民事诉讼法相关规定，视为放弃了答辩和质证的权利。本院认为，被告均承认原告在本案中所主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。被告巴某、乌某与原告中国银行于2016年1月8日签订的《个人贷款合同》合法有效，巴某、乌某应当按照《个人贷款合同》中约定的方式还本付息。截止目前，被告巴某、乌某已偿还借款本金40,594.84元，利息16,220.12元，拖欠的本金余额为209,405.16元，故二被告应当依法共同偿还借款本金，并按照合同约定的计息方式支付利息及罚息。对于被告金某、格某、额某、哈某，因与原告签订《个人贷款保证合同》，系被告巴某、乌某的借款保证人，该合同中约定对主合同项下的全部债务承担连带保证责任，故应当依法对被告巴某、乌某的借款本息承担连带偿还责任。对于被告中华联保险公司，因被告巴某于2016年1月9日为上述25万元贷款在被告中华联保险公司投保了城乡小额贷款保证保险，并按照保险合同约定缴纳了保险费，双方的保险合同依法成立并生效。被告巴某为投保人，被保险人为原告中国银行，保险人为中华联保险公司，保险期间从2016年1月9日起至2017年1月8日，保险金额为266,312.44元（借款本金25万元及一年期的利息），双方特别约定绝对免赔率为保险金额的20%，故根据保险合同中约定的保险条款，在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的借款合同的约定履行还款义务，被告中华联保险公司作为保险人应当按照保险合同的约定承担保险责任。经审查，在保险期间，被告巴某、乌某已偿还25万元本金的全部利息，当时拖欠本金25万元，但后来被告巴某、乌某又向原告偿还了本金40,594.84元，截止目前，尚欠本金209,405.16元，故被告中华联保险公司应当对209,405.16元的80%即167,524.13元依法承担连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告巴某、乌某在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司锡林浩特分行借款本金209,405.16元并按照2016年1月8日双方签订的《个人贷款合同》中约定的计息方式计算利息及罚息至实际还清之日止；二、被告金某、格某、额某、哈某共同对被告巴某、乌某上述借款的本金及利息、罚息承担连带偿还责任；三、被告中华联合财产保险股份有限公司锡林郭勒中心支公司对被告巴某、乌某上述借款中的本金167,524.13元承担连带偿还责任。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2413.1元，由被告巴某、乌某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于锡林郭勒盟中级人民法院。审判员  宋向东二〇一九年十二月十二日书记员  苏 静附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。