湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初6467号 原告：李春良。 委托诉讼代理人：罗晓玲，湖南启沃律师事务所律师。 被告：怀化农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：米雯，女，该公司工作人员。 原告李春良与被告怀化农村商业银行股份有限公司(以下简称怀化农商行)储蓄存款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告李春良的委托诉讼代理人罗晓玲、被告怀化农商行的委托诉讼代理人米雯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李春良向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告本金12万元（20万元－8万元垫付）及利息，利息以20万元从2016年4月14日起至本息还清为止，按三年定期存款利率计算；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告在被告处开户，办理银行储蓄业务至今。2016年4月21日，被告以禹子英携款潜逃为由，向鹤城区公安局报案，立案后鹤城区公安局将禹子英抓获归案，鹤城区公安局要求原告与被告对账，被告认可原告的存款本金20万元，并同怀化泰信司法鉴定所[2017]会鉴字第35号司法鉴定数据一致，被告后给原告垫付8万元。2018年9月5日，湖南省怀化市鹤城区人民法院作出(2017)湘1202刑初275号刑事判决，判决确定禹子英挪用被告资金两个多亿，该资金均是278名客户存入被告处的存款，原告是278名储户的其中一名。该刑事判决书已生效。为保护原告的合法权益不受侵害，特提起诉讼，希支持原告的诉讼请求。 被告怀化农商行辩称：一、原告对自身主张的债权本金12万元存在过错，应承担相应责任，依法应减轻被告的赔付责任。原告在被告下属舞水路支行开立个人活期结算账户，户名李春良，账号92010000113369068011。2016年4月14日，禹子英通过套打取款20万元，债权余额12万元（被告垫付8万元已抵扣）。关于剩余的12万元存款因被禹子英挪用造成损失，原告自身存在过错，应承担相应责任。（一）原告将资金出借给禹子英，并收取禹子英出具的借条，目的系为追求高息，允许禹子英扣划其存款，并于事后在取款凭证上签字确认，主观上具有过错；（二）原告没有做到对自己账户的管理和谨慎义务。原告将银行密码泄露给禹子英，轻信禹子英的虚假承诺，放任禹子英扣划自身存款。原告作为完全民事行为能力人，应当产生对禹子英扣划其存款的行为不属于银行经营范围和正常业务的合理怀疑。二、原告主张债权本金按三年定期存款利率计算利息，其诉讼请求不能成立。基于禹子英与原告的“调剂资金”往来不具有书面的储蓄存款合同，被告不能按照储蓄存款合同关系支付其银行存款利息。 双方当事人就各自主张的事实向本院提交了相关证据，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议证据，本院认证如下：1.对原告提交的本院（2017）湘1202刑初275号刑事判决书一份，被告对其三性没有异议，但对其证明目的提出了异议，该证据系生效法律文书，能证实禹子英挪用单位资金等事实，具有证明力，本院予以采信；2.对被告提交的工作底稿、4.21怀化市农商行舞水路支行禹子英案债权明细表、借条、个人业务取款凭证各一份，原告对其真实性、合法性没有异议，但对其证明目的提出了异议，认为系被告工作人员擅自划走进行调剂，该组证据来源合法，能证实本案相关事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下： 怀化市鹤城区农村信用合作联社的前身为原怀化市（县级市）农村信用社，怀化市鹤城区农村信用合作联社舞水路分社（以下简称为舞水路分社）成立于2001年4月28日。2015年12月16日怀化市鹤城区农村信用合作联社与怀化市洪江区农村信用合作联社合并改制为被告怀化农商行，舞水路分社变更为被告怀化农商行舞水路支行。禹子英自2003年起历任舞水路分社副主任、主任、怀化农商行舞水路支行行长等职。自2003年起，舞水路分社为了揽储，创办代办业务，即派专人上门揽储并收款代存、代取款、代转款等。2014年7月开始，根据怀化市鹤城区农村信用合作联社的要求与愿意代办的部分储户签署《委托代办打款协议》或《授权委托书》，获取储户账户、密码。后该社（行）利用掌握客户存款信息及客户账户密码的便利，在代办业务基础上，增设储户间资金调剂拆借业务，即由工作人员以银行内部资金调剂的名义，向该社（行）的储蓄客户借资出借他人，具体由禹子英负责。禹子英根据安排，以银行内部资金调剂需储户帮忙为由向储户借款，承诺按1分至1.5分不等的月利率支付利息，以揽储或者从存款客户账户取款后直接转账等方式，将舞水路分社（支行）客户资金调剂给用资方，同时向用资方收取略高出资方利率的利息，用于支付出资方的利息或者填补空缺。除个别客户的存款由禹子英在存折上手写存款记录外，部分由禹子英个人向客户出具借条，需资方向禹子英出具借条，需资方出具借条中的债权人一般为禹子英或舞水路分社（支行），所有借条均由禹子英掌握，部分借条上加盖了舞水路分社（支行）的印章。舞水路分社（支行）为方便操作专设3号柜台从事上述代办及资金调剂拆借业务，柜员由该社（行）员工轮流担任，柜员根据指示将调出方储户的存款直接取出、直接转账到调入方储户账户或者将客户提供的现金存入需资方账户(包括农商行舞水支行账户和其它商业银行账户)，利息一般亦通过转款方式由禹子英支付至调出方账户。禹子英在进行资金调剂过程中逐渐由原来的一户对一户、一户对多户发展为多户对多户，并从储户间资金调剂发展到非储户间资金调剂，以上所有资金调剂业务，银行无专门的明细账记录，仅禹子英个人以手工记账的方式做明细账。2015年禹子英对明细账结算汇总成四本总账。后期随着呆帐、滞帐、坏账的出现，资金调剂业务产生巨大亏空，特别是到2016年，禹子英甚至未再征求客户意见擅自将部分客户资金办理取款手续转账给其他人，也不再向客户出具借条。2016年4月21日禹子英案发。2017年7月19日怀化市鹤城区人民检察院提起公诉，2018年9月5日本院作出（2017）湘1202刑初275号刑事判决，认定禹子英共计挪用客户资金221794795.11元未退还，以禹子英犯挪用资金罪判处有期徒刑九年，以违法发放贷款罪判处其有期徒刑三年六个月，决定执行有期徒刑十一年。 原告李春良在舞水路支行开设账户，账号为92010000113369068011，与被告怀化农商行舞水支行（原舞水路分社）建立储蓄合同关系。禹子英因身份原因掌握怀化农商行舞水路支行客户李春良在该行的存款信息，利用该行在从事代办业务过程中获取的账户密码，于2016年4月14日安排怀化农商行舞水路支行员工采取套打下账[套打下账是指农商行舞水支行员工在套取客户资金时，取款、转账采取复写纸套打的方式，打印2份取款凭证，禹子英或者银行工作人员在客户原始取款凭证客户签名处签上客户的姓名，然后由银行工作员再将套打凭证交给客户(或代理人)，在套打凭证上补签姓名确认取款的方式]的方式，将原告李春良在该行的存款20万元套出后，由禹子英将资金借贷给他人或者退还前次挪用资金的本息。同日，禹子英向原告李春良出具金额为20万元的借条一张，借条上写明按月息1分计息，按天结息。禹子英案发后，原告向于2016年7月1日向“4.21”禹子英案专案组申报债权，登记金额为20万元，经怀泰信司鉴所鉴定，确定禹子英挪用资金案中挪用李春良的资金未退还金额为20万元。本院（2017）湘1202刑初275号刑事判决中亦认定的禹子英挪用资金数额包含原告李春良的资金20万元。双方认可经怀化市鹤城区联合人民调解委员会调解，被告于2017年1月9日向原告已垫付债权本金8万元，亦认可原告在此期间未收取过任何利息。 另查明，中国人民银行2012年7月6日起至今的活期存款年利率为0.35%。 本院认为，原告在被告怀化农商行舞水路支行（原舞水路分社）开设账户并存款，双方之间构成储蓄存款合同关系。被告怀化农商行舞水路支行为片面追求工作业绩将严重违法违规的所谓代办业务、资金拆借业务作为一项创新业务进行宣传并长期开展，原告基于禹子英系被告怀化农商行舞水路支行负责人的特殊身份和揽储承诺，有理由相信禹子英的行为系职务行为。虽然原告按禹子英的安排事后或当天在取款凭证上签名，但原告的存款实际上被怀化农商行舞水路支行占有管理调配并纳入禹子英挪用资金范围，禹子英是否向原告出具借条及采取何种违规操作手段，均不能掩盖和否认其挪用怀化农商行舞水路支行资金的非法事实，被告抗辩原告账户所支取的20万元系原告与禹子英之间的民间借贷，与被告怀化农商行舞水路支行不存在储蓄存款合同关系的观点，理由不充分，本院不予采纳。现禹子英利用职务之便挪用资金已构成挪用资金罪，被告怀化农商行舞水路支行长期以高出国家规定利率为诱饵揽储并大肆开展非法资金拆借业务，为禹子英的非法行为提供支持和便利，致使原告存款转化而来的银行资金被挪用不能归还，被告怀化农商行舞水路支行在工作人员、营业场所管理以及存取款业务操作流程等方面均存在严重过错，且该过错与原告的存款被挪用具有直接因果关系，故被告怀化农商行舞水路支行对原告至今未能归还的存款本金负有支付义务。被告怀化农商行舞水路支行系被告怀化农商行的下属分支机构，被告怀化农商行舞水路支行的民事责任应由被告怀化农商行予以承担。原告受高息诱惑，将自己账户内资金交由禹子英掌控拆借，其对自身资金安全未尽到足够谨慎注意，对导致款项被挪用亦有一定责任，故本院对其要求支付高于中国人民银行同期活期存款利率部分利息的诉请不予支持。被告怀化农商行于2017年1月9日先行垫付给原告的资金8万元，将在原告的债权本金20万元中予以扣减。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告怀化农村商业银行股份有限公司于本判决生效后十日内向原告李春良支付存款本金12万元及利息（利息2016年4月14日至2017年1月9日期间，按20万元计息，2017年1月10日起至本金付清之日止，按本金12万元计息，利率均按中国人民银行同期活期存款利率0.35%计算）； 二、驳回原告李春良的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2700元，减半收取为1350元，经本院批准缓交至执行阶段，由被告怀化农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  李军康 二〇一九年十二月九日 代理书记员  杨梅云 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百七十条执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。 法人或者非法人组织对执行其工作任务的人员职权范围的限制，不得对抗善意相对人。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国公司法》 第十四条公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。 公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。