河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0782民初7203号原告：王胜利，男，汉族，1976年2月10日出生，住辉县。委托诉讼代理人：秦丽娜，河南百泉律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地新乡市和平大道（南）22号，统一社会信用代码91410700872937220T。负责人：袁英杰，经理。委托诉讼代理人：陈树娇，河南瀛汉律师事务所律师。第三人：谭军明，男，汉族，1970年11月15日出生，住辉县。原告王胜利与被告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司、第三人谭军明保险合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王胜利及其委托诉讼代理人秦丽娜，被告的委托诉讼代理陈树娇到庭参加了诉讼，第三人谭军明经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求被告在商业险范围内赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神损失抚慰金、鉴定费、交通费等共计216102.75元。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：豫Ｇ×××××的车主是谭军明，谭军明作为投保人为该车在被告处投保驾乘人员意外伤害保险，保险金额是每人500000元，保险期间是2018年11月9日0时起至2019年11月8日24时止。2018年11月13日2时40分，谭军明的司机王胜利驾驶车牌号为豫Ｇ×××××（豫GN056挂）的重型货车，沿京深107国道由北向南行驶至京深107国道603公里100米时，与头北尾南在路东停驶的张某驾驶车牌号为冀Ｄ×××××（冀DVE20挂）的重型货车发生碰撞，造成王胜利受伤，两车损坏的交通事故。该事故经淇县公安交通警察大队道路交通事故认定书认定，王胜利负事故的全部责任，张某无责任。该事故给原告造成的各项经济损失，被告理应在商业险范围内承担赔偿责任，特诉至法院，恳请依法裁判。被告辩称：第一、在核实原告持有合法有效的驾驶证的前提下，对原告的因事故受伤造成的残疾，根据驾乘人员意外伤害保险条款约定的保险责任按照伤残等级的给付比例乘以保险合同载明的保险金额给付残疾保险金。第二、根据附加意外伤害医疗保险（B款）条款约定对原告因意外受伤支出的医疗费用适用补偿原则，再扣除医保报销部分，对其余额按照合同约定再扣除免赔额100元后，按照80%给付比例计算保险金。事故门诊急诊限额是500元，超过500元的按照限额500元计算。第三、对残疾保险金和医疗费以外的损失不属于驾乘人员意外险约定的保险责任，被告不承担赔偿责任。第三人谭军明未到庭参加诉讼，也未提供书面意见。本院经审理认定事实如下：谭军明系豫Ｇ×××××重型半挂牵引车的车主，其为该车在被告处投保团体驾乘人员意外伤害保险，1、《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》：驾驶或乘坐营运货车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额500000元，总保险金额1500000元。2、《附加意外伤害医疗保险（B款）条款》：意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元，总保险金额150000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。保险期间是2018年11月9日0时起至2019年11月8日24时止。《交通出行人身意外伤害保险条款》2.2约定，保险责任：在保险期间内，被保险人遭受保险单载明的意外伤害，并因该意外伤害导致其身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金；但保险人对每一被保险人在任一项意外伤害项下给付的各项保险金之和，以该被保险人该项意外伤害所对应的保险金额为限。一次或累计给付的保险金达到该项意外伤害所对应的保险金额时，保险人对该被保险人该意外伤害的保险责任终止。2.2.2约定，残疾保险责任：被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013）（由中国保险监督管理委员会发布，保监发（2014）6号）（简称《评定标准及代码》）所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应的保险金额给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残评定，并据此给付残疾保险金。（1）被保险人因同一意外伤害造成两处或两处以上伤残时，保险人根据《评定标准及代码》规定的多次伤残评定原则给付残疾保险金。（2）被保险人如在本次意外伤害之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《评定标准及代码》中所对应伤残等级的给付比例扣除原有残疾程度在《评定标准及代码》中所对应伤残等级的给付比例，给付残疾保险金。《附加意外伤害医疗保险（B款）条款》2.1约定，保险责任……（1）对于被保险人因该意外伤害所支出的必要且合理的、符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会医疗保险、公费医疗或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本附加保险合同约定免赔额后，对其余额按本附加保险合同约定的给付比例和门诊急诊额给付意外医疗保险金。免赔额、给付比例和门诊急诊限额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。2.2约定，补偿原则：本附加险条款适用补偿原则。被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。被保险人已经从社会医疗保险、公费医疗或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。2.3.3约定，对于本保险合同载明的免赔额，保险人不承担给付保险金的责任。2018年11月13日2时40分许，谭军明的司机王胜利持A2型驾驶证驾驶谭军明的豫Ｇ×××××（豫GN056挂）的重型货车，沿京深107国道由北向南行驶至京深107国道603公里100米时，与头北尾南在路东停驶的张某驾驶车牌号为冀Ｄ×××××（冀DVE20挂）的重型货车发生碰撞，造成王胜利受伤，两车损坏的交通事故。经淇县公安交通警察大队认定，王胜利负事故的全部责任，张某无责任。事故发生后，王胜利先后到鹤壁市人民医院、辉县市中医院住院治疗，共花费门诊医疗费1832.8元，住院医疗费119938.74元，谭军明已支付医疗费81991.1元，王胜利不要求谭军明承担医疗费，被告赔偿医疗费后退还谭军明已支付的医疗费。根据王胜利申请，经本院委托，河南新医法医临床司法鉴定所于2019年8月10日作出了豫新医司鉴所[2019]临鉴字第156号鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人王胜利左胫骨平台骨折术后遗留创伤性关节炎属于十级伤残；右侧桡骨远端粉碎性骨折术后后遗右腕关节功能丧失属于十级伤残。王胜利花费鉴定费3500元，检查费1578.2元。被告至今未在保险责任范围内赔偿原告残疾赔偿金及医疗费。另查明，2018年河南省城镇居民人均可支配收入为31874.19元。本院认为：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，第三人为其案涉车辆在被告处投保团体驾乘人员意外伤害保险，并依约交纳了保险费用，被告依约应赔偿原告案涉保险事故中的医疗费50000元（门诊费1832.8元超出保险限额500元，按500元赔偿。住院治疗费119938.74元减去免赔额100元后乘以80%等于95870.99元，与应赔偿门诊费500元之和为96370.99元，已超出保险限额50000元，应按50000元限额赔偿）、残疾赔偿金70123.22元（31874.19元/年×20年×11%）。鉴定费3500元、检查费1578.2元属于为查明保险标的损失程度所支付的必要的、合理的费用，且未超过被告依约赔偿原告残疾赔偿金的限额，依法应由被告承担。综上，原告要求被告在商业险范围内赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神损失抚慰金、鉴定费、交通费等共计216102.75元，原告的该诉讼请求与涉案保险条款约定不符，对原告的该诉讼请求，本院不予全部支持。被告辩称对残疾保险金和医疗费以外的损失不属于驾乘人员意外险约定的保险责任，被告不承担赔偿责任的意见，符合保险条款的约定，本院予以采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司应于本判决生效后十五日内在保险限额范围内赔偿原告王胜利医疗费50000元，残疾赔偿金70123.22元，鉴定费3500元，检查费1578.2元，共计125201.42元；二、驳回原告王胜利的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2271元，由原告王胜利负担869元，被告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司负担1402元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  骆幸琪二〇一九年十二月二十五日书记员  郭鹏程