云南省昭通市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)云06民终2312号上诉人（原审被告）陈长福，男，生于1977年7月20日汉族，四川省宜宾市人，户籍地为四川省宜宾市翠屏区，现住四川省宜宾市翠屏区。上诉人（原审被告）范小兰，女，生于1976年8月7日汉族，四川省宜宾市人，户籍地为四川省宜宾市翠屏区，现住四川省宜宾市翠屏区。被上诉人（原审原告）中国工商银行股份有限公司水富支行。统一社会信用代码91530630217200791C。住所地：云南省水富市云富街道办事处人民西路73号。代表人王智立，该支行行长。原审被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司。住所地：云南省水富市云富街道办事处高滩新区重庆路中段。法定代表人杨道明，该公司执行董事。上诉人陈长福、范小兰因与被上诉人中国工商银行股份有限公司水富支行（以下简称工行水富支行）及原审被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司（以下简称杨氏公司）金融借款合同纠纷一案，不服云南省水富市人民法院(2018)云0630民初422号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。现已审理终结。原审法院经审理确认如下法律事实：2012年6月25日，陈长福、范小兰夫妻二人因购买杨氏公司销售的金福地E2栋一层商业用房（建筑面积1822.36m2），同工行水富支行及杨氏公司签订了《个人购房借款/担保合同》，申请向工行水富支行借款990万元，并以所购房屋作为抵押担保。杨氏公司作为担保人、陈长福及范小兰作为抵押人签属了该合同。该笔贷款期限为10年，贷款利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。以等额本息方式按月归还贷款。《个人购房借款/担保合同》第五条第5.1款A项约定贷款发放的前提条件是合同项下的担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；第5.3款A项约定借款人授权贷款人将贷款一次性划入杨氏公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；第十四条第14.1款L项约定借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的为违约，第14.2款约定借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；第二十条20.1款约定，本合同签订后，抵押人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记事项发生变化依法需要进行变更登记的，抵押人应及时办理变更登记；贷款人应对抵押人办理有关登记事项给予必要协助和配合。20.2款约定抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案可抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助的，抵押人应履行必要的协助义务。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。2012年6月21日，水富县房管所对涉案房屋办理了预抵押登记，但至今未办理正式抵押登记手续。2012年6月25日，工行水富支行发放贷款990万元，执行贷款年率利7.92%。截止2018年9月25日陈长福、范小兰连续5个月未正常按月归还贷款本息，差欠贷款本金4757144.97元，利息139259.05元，执行年利率为5.635%。经一审法院向水富市房产管理所、水富市国土资源局不动产登记中心查询，涉案房屋杨氏金福地家园E2幢一层1－1室（面积63.46m2）现登记于被告杨氏公司名下，被本院于2018年7月2日查封，期限至2019年6月29日；杨氏金福地家园E2幢一层商业用房2（面积781.66.46m2）现登记于被告杨氏公司名下，但抵押于成都市高新区金坤小额贷款有限公司；杨氏金福地家园E2幢一层商业用房1（面积1011.25m2）登记于案外人杨娜名下，且抵押于云南水富农村商业银行股份有限公司。原审法院认为，1、关于原告是否违法发放贷款的问题。依据原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》第5.1.A、第20.2款约定，原、被告按照合同约定办理抵押预告登记并且杨氏公司已提供阶段性担保，贷款发放条件成就。虽本院向水富市房产管理所查询，现涉案房产的产权登记在杨氏公司及案外人杨娜名下，但现无证据证明陈长福、范小兰是否与杨氏公司解除商品房买卖合同，按照合同约定，办理抵押登记的责任人为抵押人陈长福、范小兰。陈长福、范小兰也未提供证据证明涉案房屋登记于杨氏公司及他人名下系工行水富支行与杨氏公司恶意串通导致，应承担举证不能的法律责任。至于杨氏公司是否将陈长福购买的房屋违规收回或再次出售，侵害陈长福、范小兰的合法权益，或是水富市房产管理所违反抵押登记管理规定侵害陈长福、范小兰的合法权益，陈长福、范小兰可以依法另行提起诉讼维护自己的正当权益。陈长福、范小兰不应承担还款责任的辩解意见，本院不予采纳。2、原、被告签订的借款合同合法有效，应予以保护。原告按照约定向被告陈长福、范小兰发放了贷款，而被告陈长福、范小兰连续4个月未按约还本付息，应为违约，工行水富支行提出判令被告陈长福、范小兰提前归还贷款本金及利息的请求合法，予以支持。陈长福、范小兰截止2018年12月25日差欠贷款本金4757144.97元、利息139259.05元应予偿还，并应自2018年12月26日起支付按合同约定计算的利息至清偿完毕之日止。3、本案当事人就抵押房屋仅办理预抵押登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第二十条第二款之规定，预告登记后，债权消灭或自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。本案涉案房产自本院向水富房管所查询的产权情况截止日期为2016年6月28日，已办理完成不动产登记，故工行水富支行请求确认预抵押登记仍然有效，无法律依据，不予支持。4、根据合同约定，杨氏地产公司为本案所涉借款提供阶段性连带保证担保，与工行水富支行形成合法有效的保证合同关系，应按约定在保证担保范围内对借款人的债务承担连带保证责任。5、因原、被告签订合同第九条虽对罚息和复利进行约定，但对支付罚息及复利利率加成未进行约定，故原告按逾期执行年利率8.4525%主张罚息及复利利率，不予支持。按照该条款约定，罚息利率应按第四条约定的利率不进行加收，被告仅应按正常执行年利率5.635%支付逾期息及罚息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、被告陈长福、范小兰于本判决生效之日起三十日内归还原告中国工商银行股份有限公司水富支行借款本金4757144.97元及利息139259.05元，并自2018年12月26日起按照《个人购房借款/担保合同》的约定（年利率5.635%）支付利息、逾期利息至本金清偿之日止。二、被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司对被告陈长福、范小兰的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司水富支行的其他诉讼请求。案件受理费46999元，由被告陈长福、范小兰、水富杨氏房地产开发经营有限责任公司共同负担（限于本判决生效之日起七日内交纳）。陈长福、范小兰不服一审判决，向本院提起上诉，请求：1、依法变更原审判决第一项，改判上诉人陈长福、范小兰于判决书生效之日起十日内归还工商银行水富支行借款本金4750000元及利息139259.05元，即减少支付本金7144.97元；2、本案上诉费由被上诉人承担，并依法调整一审诉讼费用。其主要上诉理由是：原审被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司已代上诉人偿还本金7144.97元，一审法院未予认定，属认定事实错误，请求二审依法改判，支持上诉人的上诉请求。被上诉人工行水富支行及原审被告水富杨氏房地产开发经营有限责任公司未作二审答辩。在二审诉讼中，上诉人陈长福、范小兰认为水富杨氏房地产开发经营有限责任公司已代其偿还本金7144.97元的事实一审未认定提出异议外，对其余事实未提出异议。对当事人无异议的事实予以确认。归纳上诉人的上诉主张，本案的争议焦点是：水富杨氏房地产开发经营有限责任公司是否已代陈长福、范小兰偿还本金7144.97元。针对以上争议，本院评判如下:上诉人陈长福、范小兰上诉认为水富杨氏房地产开发经营有限责任公司已代其二人偿还了借款本金7144.97元，但未提供依据证实。本案在一审过程中，上诉人均未提出水富杨氏房地产开发经营有限责任公司代其返还借款一事。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”故本案上诉人陈长福、范小兰将承担举证不能的法律后果，对其上诉请求，本院不予支持。综上所述，本院认为，原判认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50.00元，由上诉人陈长福、范小兰承担。本判决为终审判决。审判长  刘太永审判员  王宇波审判员  陈贵琼二〇一九年十二月十七日书记员  胡晓阳