黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初6477号原告：中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行，住所地黑龙江省哈尔滨市香坊区公滨路391号。负责人：庄德江，该行行长。委托诉讼代理人：贾雪婷，女，中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行客户经理，住黑龙江省哈尔滨市南岗区。委托诉讼代理人：马傲，男，中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行客户经理，住黑龙江省哈尔滨市道里区。被告：杨晓宇，女，1978年5月25日出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省哈尔滨市香坊区，现住黑龙江省哈尔滨市香坊区。被告：刘利军（曾用名刘立君），男，1973年6月1日出生，汉族，无职业，户籍地黑龙江省巴彦县，现住黑龙江省哈尔滨市香坊区。原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行与被告杨晓宇、刘利军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行委托诉讼代理人贾雪婷、马傲，被告杨晓宇、刘利军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.二被告偿还原告借款本金282177.97元；3.二被告给付原告借款利息、罚息、复利（自2018年12月20日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；4.如二被告未能偿还上述债务，对未能偿还部分，要求以被告杨晓宇名下坐落于哈尔滨市××××号金瑞林城二期16栋1单元5层1号抵押房产折价、拍卖、变卖的价款优先清偿；5.案件受理费、公告费由二被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，2016年7月18日，原告与二被告签署《个人购房担保借款合同》，借款金额324000元，年利率为4.41000%，借款期限240个月，合同约定日期自2016年7月20日起至2036年7月19日止，逾期罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%。被告杨晓宇以名下位于哈尔滨市××××号金瑞林城二期16栋1单元5层1号房产为该笔借款提供抵押担保，并已在哈尔滨市××区房地产交易中心办理抵押登记。合同签订后，原告依约发放贷款，被告于2018年12月20日开始逾期。截至2019年5月20日尚欠贷款本金282177.97元，尚欠利息、罚息、复利3732.15元，已构成违约，经原告多次催收，被告杨晓宇至今未偿还，故原告诉至法院。被告杨晓宇辩称，对原告要求被告杨晓宇偿还尚欠的借款本金、利息、罚息、复利的金额均无异议，不同意原告收回房产。被告刘利军辩称，不同意原告收回房产，同意偿还原告借款本息，对原告起诉的借款本金、利息、罚息、复利的金额均无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行为证明其主张的事实成立，举示了如下证据：证据一、《个人购房担保借款合同》、个人信贷业务申请表。证明原告与被告杨晓宇、刘利军的借贷关系存在。经二被告质证，对真实性及证明问题均无异议。证据二、被告杨晓宇身份证、被告刘利军身份证、户口、结婚证。证明二被告系夫妻关系。经二被告质证，对真实性及证明问题均无异议。证据三、不动产登记证明。证明原告与被告杨晓宇将位于哈尔滨市××××号金瑞林城二期16栋1单元5层1号抵押房产办理抵押登记，并办理不动产登记证明。经二被告质证，对真实性及证明问题均无异议。证据四、个人借款凭证。证明原告依约向二被告履行放款义务。经二被告质证，对真实性及证明问题均无异议。证据五、银行流水。证明二被告欠款本息的数额。经二被告质证，对真实性及证明问题均无异议。被告杨晓宇、刘利军未提交反驳和抗辩证据。本院对原告提交的以上证据，经二被告质证，对其证据的真实性及证明问题均无异议，结合庭审调查，对原告提交的以上证据的真实性均予以确认并在卷佐证。经审理查明，二被告系夫妻关系。2016年7月18日原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：被告杨晓宇向原告借款324000元用于购房，借款期限240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人哈尔滨金瑞麟投资有限责任公司提供保证担保，由本合同签章的抵押人提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告杨晓宇为担保债务的履行将位于哈尔滨市××××号金瑞林城二期16栋1单元5层1号房产抵押给原告，并办理不动产登记证明，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利率和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告杨晓宇在借款人处签字捺印，二被告在抵押人处签字捺印。2016年7月20日原告将借款发放至被告指定的收款人哈尔滨金瑞麟投资有限责任公司账户中。截至2019年5月20日，二被告已偿还原告借款本金41822.03元，已偿还原告借款利息34644.43元、罚息35.59元、复利11.20元。截至2019年5月20日，二被告尚欠原告借款本金282177.97元，尚欠原告借款利息、罚息、复利3732.15元。本院认为，原告与二被告签订《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。”被告杨晓宇自2018年12月20日开始逾期不履行还款义务，期间原告多次打电话、上门催要，被告杨晓宇仍未履行还款义务。故对原告要求解除合同的诉讼请求，符合法定条件，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”被告杨晓宇在婚姻存续期间，以个人名义向原告贷款324000元用于购房，该笔债务应认定为夫妻共同债务。二被告未按合同约定按期足额偿还原告借款本息，构成借款人违约，贷款人有权提前收回贷款，故原告要求二被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。本案中被告杨晓宇将位于哈尔滨市××××号金瑞林城二期16栋1单元5层1号房产抵押给原告，并办理了不动产登记证明，原告对该房屋享有抵押权，有权就该财产优先受偿，故对原告主张以抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行与被告杨晓宇、刘利军签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告杨晓宇、刘利军于本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行借款本金282177.97元；三、被告杨晓宇、刘利军于本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行借款利息、罚息、复利（自2018年12月20日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；四、如被告杨晓宇、刘利军未能偿还上述债务，原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行对二被告不能清偿部分，应以本案所涉抵押物，即被告杨晓宇所有的位于哈尔滨市香坊区通乡街191-17号金瑞林城二期16栋1单元5层1号房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如被告杨晓宇、刘利军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5588元、公告费260元（原告均已预交），均由被告杨晓宇、刘利军负担，于本判决生效后立即给付原告中国农业银行股份有限公司哈尔滨香坊支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  任丽娟人民陪审员  李义杰人民陪审员  李健姿二〇一九年十二月二十日法官助理袁欣书记员刘丽莹附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。