湖北省鹤峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2828民初1822号原告：中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司，住所地恩施市东风大道286号，统一社会信用代码9142280088301187X4。负责人：王辉，系公司经理。委托诉讼代理人（特别授权）：洪清锋，湖北施南律师事务所律师。被告：曾平芝，女，1976年6月19日出生，土家族，住鹤峰县，原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司（以下简称人保财险恩施分公司）与曾平芝追偿权纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司的代理人洪清锋到庭参加诉讼，被告曾平芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险恩施分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还代偿本息131598.72元；2、判令被告向原告支付保险费7904.61；3、判决被告以第一项、第二项诉请款项为为基数，按照年利率24%支付自2019年8月3日起至清偿为止的违约金；4、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由2018年5月14日，被告与中国农业银行股份有限公司恩施市支行（以下简称农行恩施支行）签订《个人担保借款合同》，向农行恩施支行贷款180000元。同时，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告对上述《个人担保借款合同》项下贷款本息承担保证责任。2019年8月3日，因被告未按时还款，农行提前收回贷款本息，原告为被告向农行恩施支行代偿贷款本息131598.72元。因案涉保险系先承保30天后按保险单约定收费的险种，并且代偿本息有80天等待期，原告代偿贷款本息时，被告共下欠原告110天保证保险费7904.61元。根据个人信用贷款保证保险保险单约定，被告在原告为其代偿贷款本息后30日之内未向原告偿还代偿款项的，被告应当以尚欠全部款项为基础，从原告代偿之日起每日千分之一支付违约金。原告代偿后多次向被告催收无果，故诉至本院。被告曾平芝未答辩，亦未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：处投保“个人信用贷款保证保险”，次日，原告向被告出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单内容为“投保人曾平芝，被保险人中国农业银行股份有限公司恩施市支行，贷款金额180000元，保险费78320.88元，保险金额199750.45元，赔偿等待期80天，费率1.0891%，保险费按月缴纳，每月保险费2175.58元。并特别约定，1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠群补款项为基数从保险人赔偿之日按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、。”。被告实际并未按照保单约定每月足额缴纳保险费，但截止2019年6月17日，被告共计缴纳11期保险费23931.38元。2018年5月14日，被告与农2018年5月14日，被告与农行恩施支行签订《个人担保借款合同》，双方主要约定：1、借款金额为180000元；2、借款用于日常生活消费；3、借款期限为36个月；4、借款利率以借款发放之日中国人民银行同期档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%；5、还款方式为每一个月等额本息还款；6、借款的担保方式为保证；7、违约责任为借款人、抵押人违约按本合同借款本金数额6%收取违约金。合同签订后，农行恩施支行按照约定于2018年5月15日向被告发放了贷款180000元。2019年2月27日前，被告按照合同的约定按时给农行恩施支行等额本息还款，后几月，被告未能及时足额偿还农行恩施支行等额本息还款。截止2018年8月2日，被告共计向农行恩施支行等额还息49014.14元。因被告违约农行恩施支行提前收回贷款本息，并要求原告承担担保责任，原告于2018年8月3日向农行恩施支行代偿了被告未偿还贷款本息131598.72元。原告代偿后多次向被告催收未果，故诉至本院。另查明，被告在逾期后的等待期原告会继续承担保证人的责任，也会继续产生保费。截止至原告代被告代偿农行恩施支行贷款时间2019年8月3日，被告已经下欠原告保证保险费110天。且在庭审中原告方将计算保险费的金额以其公司保险系统的金额为准。另查明，原告方在庭上陈述违约金以年利率24%计算，不参照保险合同约定的每日千分之一进行计算。上述事实，有记录在卷的个人信用贷款保证投保单、保险单、保险条款、个人担保借款合同、保险资金使用说明书、借款凭证、还款流水、代偿债务确认书、催收统计表、保险费缴纳表、原告公司信息以及曾平芝身份复印件等证据予以证实。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人按照合同约定负有支付保险费义务的人，保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被告提出保险要求，经原告同意承保，均是双方当事人真实意思表示且不违反法律禁止性规定，该保险合同依法成立并生效。依法成立的合同，受法律的保护。当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中对原告代偿本息部分，根据《中华人民共和国民法通则》第八十九条“保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿”和《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定。因被告未能及时足额偿还农行恩施支行的贷款，农行恩施支行提前收回贷款，原告作为被告该笔贷款的保证人，在被告无法继续履行其义务后，代被告偿还农行恩施支行的贷款131598.72元后，原告有权向被告追偿该笔款项。故原告诉请被告偿还其代偿本息131598.72元，本院予以支持。根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的义务，与此相对应，交付保险费是投保人的基本义务。所以本案中被告应按照合同的约定支付相应的保险费。截止至原告代被告代偿农行恩施支行贷款时间2019年8月3日，被告已经下欠原告110天保证保险费，以每月保险费2175.58元计算，计算的金额已经超出了原告诉请的金额。原告在庭审中陈述，其诉请的保险费金额在保险系统中数额比计算的金额小，保险费以保险系统的金额为准，自愿放弃部分保险费，是对自己权利的处分，本院予以确认。故对原告诉请被告支付其保险费7904.61元的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金部分，按照原被告双方的特别约定，原告代被告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠群补款项为基数从保险人赔偿之日按每日千分之一向原告缴纳违约金。2019年8月3日原告代被告偿还后，原告多次向被告进行催收，被告仍未向原告偿还贷款本息以及未付保险费。综合上述原告的第一项和第二项诉讼请求，被告违约金的基数为139503.33元。违约金每日按千分之一折算为年利率是36.5%，且原告当庭陈述违约金只需以年利率24%进行计算，原告诉请部分利率并未超过法律的规定。故对原告诉请被告以139503.33元为基数自2019年8月3日起按年利率24%计算违约金至实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。曾平芝经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告曾平芝于本判决生效后十五日内给原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司偿还代偿款131598.72元以及支付保险费7904.61元，并自2019年8月3日起以139503.33元为基数按年利率24%计算违约金至清偿之日止；如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3090元，减半收取计1545元，原告中中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司已预交，由被告曾平芝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 李 颉二〇一九年十二月十七日书记员 刘美桢附：本判决所引援的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决