安徽省蚌埠市禹会区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0304民初2896号 原告：中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行，住所地安徽省蚌埠市涂山路312号（综合楼1、2、3、6层），统一社会信用代码：91340300X10354961T 负责人：**，行长。 委托诉讼代理人：靳祺，该公司员工。 委托诉讼代理人：张慧燕，安徽南山松律师事务所律师。 被告：李彩近，女，汉族，1976年1月18日出生，住安徽省蚌埠市禹会区。 原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行(以下简称农行开发区支行)诉被告李彩近信用卡纠纷一案，本院于2019年7月24日受理后，依法适用普通公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人靳祺、张慧燕到庭参加了诉讼。被告李彩近经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李彩近向原告偿还透支借款本金（即购车分期本金）67860.13元和利息（截止至2019年1月10日为717.23元，之后的利息以67860.13元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；2、判令被告向原告支付分期手续费7079.26元、逾期还款违约金915.56元；3、被告以其所有的设定抵押的车辆（车牌号：皖Ｃ×××××，车辆识别代号:ＬＳＶＮＢ4182Ｈ2148742）对上述第1、2项债务承担抵押担保责任，原告有权就抵押车辆变卖或拍卖所得价款优先受偿；4、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年11月16日，被告李彩近与安徽龙韵汽车销售有限公司签订《汽车销售合同书》，向其购买朗逸17款1.6Ｌ自动舒适版轿车一辆，购车款为112900元。同日，被告支付首付款33900元。 2017年11月16日，被告向原告申领金穗贷记卡，签名确认已阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。同日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务（指定商户分期业务），就其购买上述车辆的79000元购车余款向原告申请分期，并与原告签署了《送达地址确认条款》。 2017年12月18日，原告（银行／贷款人）与被告李彩近（持卡人／借款人／抵押人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下称“《借款合同》”），编号：34270120170029279，《借款合同》约定的主要权利义务内容为：【第一条金穗信用卡专项商户分期业务】1.1中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。【第二条分期业务相关要素】2.1分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额，所购商品或服务要素见本合同15.1；2.2每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，单位为元……；2.3分期手续费见本合同第十六条；2.4分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分……；2.5分期资金为持卡人办理业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；2.6分期期数。信用卡一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算。分期期数见本合同第十七条；2.7本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的ＰＯＳ签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或ＰＯＳ签购单的记载为准；【第四条还款】4.1持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；【第六条持卡人权利和义务】……6.2按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用；……【第七条银行权利和义务】7.4持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，持卡人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由银行确定，双方另有约定除外；【第八条担保】8.1适用于本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共同性条款；8.1.1担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；8.1.5发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。……保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，银行有权确定款项清偿的债务及抵充顺序。（1）债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务；……【第十条违约责任】10.2持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；……10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……【第十三条其他事项】13.1本合同所称“期限届满”或者“到期”，包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规规定或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形；13.5本合同未尽事宜或涉及业务术语的，各方同意依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理；13.11与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以持卡人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，持卡人、担保人应及时书面通知银行，否则仍以原通讯地址为送达地址；13.14《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》为本合同的组成部分，与本合同内容不一致的以本合同为准；【第十五条分期资金】15.1分期资金用途：用于在分期商户（全称）“安徽龙韵汽车销售有限公司”处购买大众朗逸2017款1.6Ｌ自动舒适型汽车，价格112900元；15.2分期本金金额：人民币79000元；【第十六条分期手续费】16.1本合同项下分期手续费费率为10.8%；16.2分期手续费计算公式：分期手续费＝分期本金金额×分期手续费费率；16.3本合同项下分期手续费金额为：人民币8532元；16.4本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还；【第十七条分期期数】分期期数：36期；【第二十条借款及担保方式】20.2本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押；【第二十一条担保物】21.1持卡人同意以本合同所购商品提供担保，商品要素见本合同15.1……；【第二十四条争议的解决】本合同履行中发生争议，可按以下第1种方式解决：1、诉讼。由贷款人所在地人民法院管辖等。《借款合同》所附的《抵押财产清单》（编号：2017年175号）记载：车辆品牌：大众汽车、号牌号码：皖Ｃ×××××、抵押人李彩近等。2017年12月19日，被告与原告在蚌埠市办理了车辆抵押登记手续。2017年12月21日，被告用案涉信用卡透支借款向汽车销售方安徽龙韵汽车销售有限公司支付了购车款79000元。贷款发放后，被告初期尚能按时还款，但自2018年7月起便不能按期偿还贷款本息。原告多次催收未果，遂根据合同约定于2018年12月27日向被告寄送《贷款提前到期通知书》，宣布合同项下贷款（分期资金）于2019年1月10日提前到期并提前收回等。故，被告应于2019年1月10日向原告偿还所欠的全部分期资金，包括透支借款本金（即分期本金）67860.13元、分期手续费7079.26元、逾期还款违约金915.56元，以及截止2019年1月10日的利息717.23元，暂共计76572.18元。按照双方签署的合同及约定遵守的相关规定，从2019年1月11日起至实际偿清全部债务之日止，被告还应以所欠借款本金67860.13元为基数按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算，向原告支付利息。综上，为维护原告的合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告李彩近未答辩，亦未到庭举证、质证。 原告为证明其主张向本院提供如下证据： 1、原告营业执照，金融许可证，证明原告主体资格和金融业务资质； 2、被告身份证信息、离婚证、婚姻状况声明书，证明被告的主体资格； 3、《汽车销售合同书》、购车首付款收据，证明被告购车及支付首付款的事实； 4、金穗贷记卡申请资料，证明被告申领涉案贷记卡的事实；被告承诺遵守《章程》《合约》和《收费标准》；《章程》和《合约》和《收费标准》的约定。相关计息，逾期还款违约金、还款顺序等的条款为《合约》第四条、《章程》第五条、第二十条、第二十二条，《收费标准》中的“逾期还款违约金”标准； 5、被告签署的分期业务申请表，送达地址确认书，证明被告向原告申请专项商户分期业务用于购买汽车，被告确认的送达地址； 6、《金穗信用卡专用商户分期业务借款合同》及所附抵押财产清单，证明被告和原告签署《借款合同》的事实和合同内容，合同的主要关联条款为1、2、4、6、7、8、10、13、15、16、17、18、20、21条等，涉及分期资金性质、分期资金相关要素、还款及利率、借款人义务、银行提前收回分期资金的条件、担保是抵押担保及担保范围、违约责任、争议解决等，抵押车辆情况，非指定商户汽车分期业务含义； 7、机动车登记证书，机动车行驶证，证明被告向原告贷款购买及用于抵押的车辆具体情况以及办理抵押登记的事实； 8、委托扣款授权书，个人业务凭证，证明原告按照约定方式向被告发放了案涉借款79000元； 9、账户交易明细表，证明原告于2017年12月21日发放案涉借款79000元的事实，被告的还款情况，被告未能按期足额偿还分期资金的违约事实，被告最后一次还款是2018年11月12日还款100.34元； 10、通知书、快递单、查询单，证明由于被告违约，原告根据合同约定宣布2019年1月10日贷款提前到期并提前收回，并已按照被告确认的送达地址寄送通知书； 11、信息表（截止到2019.1.10），证明截止到2019年1月10日被告结欠款情况，包括透支借款本金（分期本金）67860.13元，分期手续费7079.26元，逾期还款违约金915.56元，利息717.23元。 被告李彩近在举证期限内未向本院提交证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供证据的质证权，经本院审查，原告提供的证据客观真实，且与本案有关联，本院予以确认。 根据上述认定的证据及原告当庭陈述，本院对原告所述的事实予以确认。 本院认为，被告向原告申领金穗贷记卡，签署并承诺遵守金穗信用卡领用合约、章程等，经原告审查后，双方签署《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该行为系双方真实意思表示，合法有效。被告使用原告资金购买汽车，未按时足额归还分期本金并支付利息、分期手续费等费用的行为已构成违约，依据合同约定，原告有权向被告宣布贷款提前到期并提前收回全部贷款（分期资金），并要求被告偿还并支付透支借款本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费等；原告的上述诉请均在上方签订的合同中作出约定，故本院对原告的该项诉请予以支持。被告用其所购车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。被告李彩近经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李彩近于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行透支借款本金（分期本金）67860.13元、逾期还款违约金915.56元、分期手续费7079.26元和利息（暂计算至2019年1月10日为717.23元，之后的利息以67860.13元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司蚌埠开发区支行对被告李彩近名下的抵押车辆（车牌号：皖Ｃ×××××，车辆识别代号:ＬＳＶＮＢ4182Ｈ2148742），有权变卖或拍卖所得价款对上述第一项债务在抵押登记的范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1714元，公告费400元，由被告李彩近负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审 判 长  沈 斌 审 判 员  李 庆 人民陪审员  王守厂 二〇一九年十二月三日 书 记 员  吴梦楠