福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初14047号 原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：邹瑞英，福建世纪新安律师事务所执业律师。 被告：郑金凤，女，汉族，1984年10月28日出生，户籍地福建省南平市延平区，现住福建省福州市台江区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郑金凤保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人邹瑞英到庭参加诉讼。被告经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑金凤向原告支付理赔款49403.10元，并以理赔款49403.10元为基数，从2015年02月4日起至实际还清之日止，按年利率24%计付违约金（暂计到2019年8月8日为54211.67元）；2.诉讼费、保全费、公告费由被告承担。（以上诉讼标的额合计103614.77元）事实和理由：2013年09月13日，被告郑金凤因向平安银行股份有限公司福州分行办理个人小额消费无抵押贷款需要，向原告投保一份个人小额消费贷款信用保证保险，由原告为其贷款提供保证保险，被保险人为平安银行股份有限公司福州分行，原告同意承保为此向被告郑金凤签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》（下称“保单”）一份，约定：被保险人为平安银行股份有限公司福州分行，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天视为保险事故发生，由保险人依据保险合同向被保险人进行理赔；原告理赔当日开始超过30天被告未归还全部理赔款项视为违约，被告需从原告理赔当日开始以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向原告支付违约金。被告投保后，与平安银行股份有限公司福州分行签订了《个人小额消费贷款合同》（贷款金额72000.00元，贷款期限36个月），平安银行股份有限公司福州分行于2013年09月16日向被告郑金凤放款72000.00元。此后，被告郑金凤未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，原告按保险合同约定向平安银行股份有限公司福州分行进行了理赔，代垫了被告的欠款。平安银行股份有限公司福州分行出具理赔确认书确认已于2015年02月4日收到原告代偿款49403.10元。被保险人收到代偿款后其对被告郑金凤的全部权益转让原告。原告理赔后曾多次向被告郑金凤催收理赔款，但被告郑金凤至今仍未清偿，原告特具状贵院，望贵院判如所请。 被告郑金凤未作答辩。 庭审中，原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：A1.平安个人消费信贷保证保险保险单，证明：原告与被告就被告向被保险人平安银行股份有限公司福州分行申请的无抵押个人小额消费贷款向原告投保信贷保证保险，双方就保险金额、保险期间、保险费、保险事故、违约责任等事项达成一致，原告签发保单并特别约定：“…2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项和未付保费的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。…”被告在保单上签名确认已知悉、理解、认可保单全部内容，自愿投保，双方保险合同依法成立并生效的事实。 A2.信用保证保险贷款客户声明、客户授权委托书，证明：被告声明确认其以向原告购买信用保证保险方式为其个人小额消费贷款合同提供担保，并授权承诺：如原告对借款合同项下的贷款本息进行了理赔并取得了代位求偿权，其授权原告从其银行账户中扣划应向原告归还的全部款项，包括原告已赔付的贷款本息、罚息、复利及未付保费、滞纳金和各项手续费等。 A3.个人小额消费贷款合同、出账凭证，证明：案涉保证保险合同项下个人借款合同，即被告向被保险人平安银行股份有限公司福州分行贷款用于生活消费的事实。 A4.保险理赔确认书，证明：被告逾期还贷超过80天，已发生保险单约定的保险事故，原告依据保险合同约定向被保险人平安银行股份有限公司福州分行代偿被告的逾期贷款本息和金额，原告已履行保险责任依法取得代位求偿权。 本院认为，被告郑金凤经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。上述证据均系书证，部分证据提交了证据的原件，经本院核对无误，证据之间亦能够相互印证，上述证据的真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述已认定的有效证据，本院确认中国平安财产保险股份有限公司所述属实，予以认定。 综上，被告郑金凤向平安银行股份有限公司福州分行申请贷款。经郑金凤的申请，被告郑金凤向原告中国平安财产保险股份有限公司购买“保证保险”，被告郑金凤在《保险单》上签名确认，意思表示真实，且前述材料内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应遵照履行。被告郑金凤向平安银行股份有限公司福州分行借款后，未按约定偿还借款，根据原、被告之间的约定，原告中国平安财产保险股份有限公司向平安银行股份有限公司福州分行进行理赔后，被告郑金凤未在约定时间内归还上述理赔款，已经构成违约。关于违约金，保险合同约定保险人理赔后，投保人逾期未归还理赔款项，应按日千分之一的标准自保险人理赔当日起缴纳违约金，现原告调整为按月利率2%的标准计付违约金，不违反法律规定，本院予以支持。因此，原告中国平安财产保险股份有限公司要求被告郑金凤支付理赔款、违约金等诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 被告郑金凤经本院公告送达公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告郑金凤于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款49403.10元，并以理赔款49403.10元为基数，从2015年02月4日起至实际还清之日止，按年利率24%计付违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2372元、公告费560元，由被告郑金凤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判长  黄昌杰 审判员  韦信钱 审判员  黄丽珍 二〇一九年十二月二十七日 书记员  施倩莹 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。