四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0105民初6054号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 负责人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：宋仕杰，四川明炬律师事务所律师，一般授权。 被告：高敏，女，1986年3月19日出生，汉族，住四川省成都市新都区。、 委托诉讼代理人：郭劲松，四川蜀泰律师事务所律师，一般代理。 被告：谭勇，男，1986年11月12日出生，汉族，住四川省成都市新都区。 委托诉讼代理人：郭劲松，四川蜀泰律师事务所律师，一般代理。 被告：四川华维融资担保有限公司，住所地成都市金牛区二环路北一段241号1幢16号。 法定代表人：胡延安。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与高敏、谭勇、四川华维融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行光华支行的委托诉讼代理人宋仕杰依法到庭参加诉讼，被告高敏、谭勇的委托诉讼代理人郭劲松到庭参加诉讼，四川华维融资担保有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行光华支行向本院提出诉讼请求：1、被告清偿拖欠原告的透支本金355277.8元、利息311588.97元、滞纳金4247.67元、分期手续费37530元，共计708644.44元（前述分期利息、滞纳金计算截止至2019年2月23日，实际数额以全部款项结清之日银行柜面会计数据为准）；2、被告承担本案诉讼、保全费、律师费、公告费及其他原告实现债权的相关费用；3、原告有权抵押物（车辆车牌号：川Ａ×××××）依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、分期手续费、滞纳金、超限费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；4、被告谭勇和被告四川华维融资担保有限公司对被告高敏上述债务和给付义务承担连带清偿责任。事实和理由：被告因购买汽车向原告申请借款。双方达成合意后，于2013年4月24日，签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告高敏通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付购车款，透支本金1251000元，分期手续费150120元，以按约分期等额方式每月偿还38920元，共36期，并约定以车辆（车牌号：川Ａ×××××）为上述债务提供抵押担保，并于2013年7月25日办理了抵押登记。被告谭勇与被告高敏是夫妻关系，依法应当对上述债务承担连带责任，被告四川华维融资担保有限公司向原告出具书面承诺函，同意对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，农行光华支行依约履行了放款义务，但高敏、谭勇未履行还款义务，被告四川华维融资担保有限公司也未履行偿付义务。经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，故诉至本院。 被告高敏提交答辩状称，认可贷款事实，并办理抵押登记，并表示原告以担保人未到场拒绝曾提前还款，借款手续费太高，加上利息等已超过年利率24%。 被告谭勇提交答辩状称，其不是本案借款人，承认与高敏系夫妻关系，但合同处签字系原告要求以抵押人签字，购买的车辆用于经营，原告主张优先受偿权与其无关。 被告四川华维融资担保有限公司未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、共同债务人承诺书、结婚证复印件、担保承诺函、逾期催款通知书、用卡须知、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》及补充协议、放款凭证、机动车注册登记摘要信息栏、客户还款账户信息等证据，被告高敏、谭勇质证称谭勇为抵押人，抵押物为车辆，合同没有约定谭勇承担连带责任；对银行清单尚欠借款数不清楚；对其他证据三性无异议，并无其他证据提交。四川华维融资担保有限公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证，本院经审查后对农行光华支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2013年4月24日，农行光华支行作为贷款人与高敏（借款人、持卡人、抵押人）、谭勇（抵押人）、四川华维融资担保有限公司（担保人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同），约定：高敏向农行光华支行借款1251000元，用于购买梅赛德斯奔驰牌（车牌号：川Ａ×××××）汽车；分期手续费费率为12%，分期期数36期，合同项下总手续费金额150120元；上述贷款以日利率万分之五计息，按月计收复利；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项及构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和抵押权的必要费用。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条第六款约定：“农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照有关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合同的，乙方（申请人）可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务”。同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律法规或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期的情形。合同项下采用保证＋抵押的担保方式，四川华维融资担保有限公司提供保证担保，持卡人以本案所购梅赛德斯奔驰牌汽车提供抵押担保；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交车辆保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务履行和迟延履行金、以及银行实现债权和抵押权的必要费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为每期账单还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的提前到期之日起二年。本合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权；当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。合同另约定，谭勇出具《共同债务人承诺书》，载明与高敏系夫妻关系，愿意与高敏在原告处的借款承担连带清偿责任。2013年7月25日，高敏以其所有的梅赛德斯奔驰牌（车牌号：川Ａ×××××）小型越野客车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。 华维公司作为担保人向农行光华支行出具了担保函，担保函载明：1.购车人高敏与2013年4月24日在农行光华支行办理贷记卡购车分期付款，分期付款金额为人民币1251000元，分期付款期限为36个月，在此期间，华维公司依约提供连带责任保证担保，分期手续费根据购车人与农行光华支行签订的《分期担保借款合同》的约定。2.保证范围为购车人与农行光华支行签订的《分期担保借款合同》项下分期资金利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依《分期担保借款合同》约定代缴车辆保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用。3.保证期间止于购车人的分期付款期限届满之日起两年。 上述合同签订后，2013年4月24日，农行光华支行履行了合同约定的出借义务。截至2019年2月23日，被告高敏尚欠分期本金355277.8元、分期手续费37530元、滞纳金（根据银行公告后改为信用卡违约金）4247.67元、利息311588.97元，总计708644.44元。 另查明，2016年9月29日，农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将“贷记卡滞纳金”变更为“信用卡违约金”予以公示。 2018年3月5日，农行光华支行按登记住所地址向四川华维融资担保有限公司寄送了《逾期催款通知书》，告知其高敏已出现连续逾期未按时足额归还贷款，要求其进行催收并在通知发出三日内代偿高敏所欠的本金及相应的利息、罚息等。 本院认为，农行光华支行与高敏签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应全面履行约定义务。农行光华支行依照合同约定发放了分期借款1251000元，高敏未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。农行光华支行主张高敏支付截止2019年2月23日的透支借款本金355277.8元、利息311588.97元、分期手续费37530元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。农行光华支行主张的截止2019年2月23日的信用卡违约金4247.67元，根据2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定及农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，滞纳金已变更为信用卡违约金，故本院予以支持。农行光华支行主张自2019年2月24日起的信用卡违约金，因农行光华支行已起诉要求高敏支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院不予支持。农行光华支行另主张的自2019年2月24日起至全部贷款本金还清之日止的利息，计算方式按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，本院明确为：利息以尚欠的贷款本金355277.80元为基数，自2019年2月24日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以年利率24%为限。农行光华支行依据《共同债务人承诺书》主张谭勇对高敏上述债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。农行光华支行主张律师费，未提交确实充分的证据予以佐证，本院不予支持。四川华维融资担保有限公司为上述借款提供保证担保，农行光华支行在保证期间向其主张了保证责任，农行光华支行现主张四川华维融资担保有限公司对高敏、谭勇的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。四川华维融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向高敏、谭勇追偿。高敏以其所有的梅赛德斯奔驰牌小型越野客车（车牌号：川Ａ×××××）为上述借款提供抵押担保，农行光华支行主张对该车辆折价或拍卖、变卖该车辆所得价款在抵押范围内优先受偿，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告高敏、谭勇于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司成都光华支行偿还本金355277.80元、利息311588.97元、分期手续费37530元，违约金4247.67元（前述利息、分期手续费、信用卡违约金暂计算至2019年2月23日），并支付自2019年2月24日起至全部贷款本金还清之日止的利息，计算方式按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，即利息以尚欠的贷款本金355277.80元为基数，自2019年2月24日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述分期手续费、利息、违约金总计以年利率24%为限）； 二、被告四川华维融资担保有限公司对被告高敏、谭勇的上述第一项给付义务承担连带清偿责任，四川华维融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向高敏、谭勇追偿； 三、若被告高敏、谭勇未足额履行上述第一项给付义务，中国农业银行股份有限公司成都光华支行有权对高敏、谭勇所有的梅赛德斯奔驰牌（车牌号：川Ａ×××××）小型越野客车折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。该抵押物折价、变卖或拍卖后所得价款不足债权数额部分由被告高敏、谭勇清偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10886元，公告费300元，合计11186元，由被告高敏、谭勇、四川华维融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 何 玲 人民陪审员 薛 晴 人民陪审员 赖 伟 二〇一九年十二月十二日 书 记 员 文艺洁