江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0302民初4496号原告：中国建设银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市解放北路1号。负责人:范建锁，该分行行长。委托诉讼代理人:郭利民，该分行个贷中心客户经理。委托诉讼代理人:王永好，江苏苏彭律师事务所律师。被告：张明光，男，1980年9月15日生，汉族，住徐州市铜山新区。被告：王秀芳，女，1982年10月17日生，汉族，住徐州市铜山新区。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行与被告张明光、王秀芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭利民、王永好到庭参加诉讼，被告张明光、王秀芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即清偿贷款本金428450.78元、利息10626.79元，本息共计439077.57元（截至2019年9月23日）及2019年9月23日至实际付清之日的利息；2、判令二被告支付律师费4000元；3、判令原告行使抵押权优先受偿；4、判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年1月13日，二被告与原告于签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定被告向原告借款45万元，被告张明光将徐州市铜山新区书香苑小区C号楼3单元302室房产抵押给原告，作为履行合同的抵押物，原告有权就抵押物行使优先受偿权。借款合同签订后原告按照约定向被告发放了贷款45万元，但被告未按照约定还款，按照合同约定被告应当偿还全部贷款本息439077.57元（截至2019年9月23日）。被告还应支付律师费4000元。原告催要未果，诉至法院。被告张明光、王秀芳未到庭，亦未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产产权情况表、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、二被告身份证复印件、结婚证、送达地址确认书、律师费发票、江苏苏彭律师事务所中国工商银行电子回单等证据。以上证据均客观真实，且与本案有关联性，本院予以确认，作为定案依据。经审理查明：2017年1月13日，被告张明光、王秀芳与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，对于剩余款项，本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还。抵押人以抵押财产清单所列之财产设定抵押。抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。本抵押条款签订后，抵押人应在贷款人要求的时限内到相应的登记部门办理抵押登记手续，抵押人应在抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文件正本原件及其他权利证书交贷款人持有。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。出现违约情形的，贷款人有权停止发放本合同项下的借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。特别条款约定：本条款为编号20171483730《个人住房（商业用房）借款合同》不可分割的组成部分。借款人应将借款用于购置冯阿军出售的坐落于徐州市铜山区的房产，该房屋系借款人使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为商品房。借款人借款本金45万元，借款期限300个月（即自2017年1月13日至2042年1月13日）。本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日调整。借款人首付金额为15万元整，贷款人将款项一次性划入徐州市存量房交易资金监管，账号为10132071863631312000990069，开户银行为建行徐州分行营业部。借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。还款方式为委托扣款方式，借款人指定委托扣款账户为张明光，账号为62×××07，开户银行为建行涡阳向阳路支行。借款人的还款方法为等额本息还款法。贷款人对提前还本不收取提前还本违约金。贷款人对借款人不收取缩短借款期限违约金。本合同项下担保方式为保证和抵押。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他项权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押财产为位于徐州市铜山区的房产。本合同项下抵押财产不办理抵押财产保险。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。借款人购买预售商品房向贷款人申请贷款的，抵押人应当及时通知并协助贷款人到相应登记部门办妥抵押权预告登记手续。未经贷款人书面同意，抵押人不得申请撤销、变更该项预告登记。预告登记后，抵押人应自能够办理相应房屋所有权证书之日起两个月内申领房屋所有权证书并即时通知贷款人，协助贷款人办妥抵押权登记手续。抵押人应当确保前述抵押权预告登记、抵押权登记的及时、有效。否则，贷款人有权将贷款利率上浮20%执行或提前收回贷款，并追究抵押人的违约责任。本合同项下贷款采用贷款人受托方式进行支付（即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象）。借款人有义务向贷款人提供符合要求的收款账户，以便贷款人划付贷款资金。借款人同意授权贷款人按照合同约定支付方式支付贷款资金。本合同除担保条款以外条款项下的债权在该笔贷款所涉及的买卖双方与徐州房屋置换中心签订的《存量房买卖贷款抵押保证协议书》的保证范围之内。借款人在贷款发放足额，按时归还12期以上分期还款额的方可申请提前还本。每次提前归还本金额不得低于人民币1万元。如因借款人或抵押人原因造成该笔贷款抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件及其他项权利证书不能及时办理的，贷款人有权提前收回贷款，并向担保人行使担保权利。2017年2月27日，两被告办理了房屋的抵押登记手续，权利人为中国建设银行股份有限公司徐州分行，抵押期限自2017年1月13日至2042年1月13日止，抵押金额为人民币45万元，证明权利为抵押权，坐落为香苑小区C#-3-302室（现为南京路198#-3-302），不动产权证号为苏（2017）铜山区不动产证明第0001928号。2017年2月4日，原告向被告张明光指定账户发放贷款45万元。借款期限内，两被告未按借款合同的约定返还本息。经统计，截至2019年12月16日，二被告欠原告借款本金428450.78元、利息15205.59元。经催要无果，原告委托江苏苏彭律师事务所进行本案诉讼，并支付律师费4000元。本院认为：原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原告与两被告签订的个人住房（商业用房）借款合同以及徐州市房地产抵押合同，均是当事人的真实意思表示，合法有效。根据个人住房（商业用房）借款合同，原告发放贷款后，两被告未按合同的约定返还本息，构成违约，原告依据借款合同的约定，有权宣布贷款全部到期并要求两被告返还剩余本金并赔偿利息损失。故原告主张两被告返还借款本金和利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。计算至2019年12月16日，借款本金为428450.78元、利息15205.59元。根据个人住房（商业用房）借款合同约定，二被告应承担律师费。经核算，原告支付律师费未超出律师费收费标准，故本院对原告主张的律师费4000元予以支持。根据苏（2017）铜山区不动产证明第0001928号显示，两被告以张明光、王秀芳名下的位于徐州市铜山区的房产对借款债务设立抵押担保，并办理了房屋抵押登记手续，因此，原告依法享有该抵押物的抵押权。故原告主张对抵押物的价值享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持，权利价值为45万元。被告张明光、王秀芳未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后五日内，被告张明光、王秀芳一次性返还原告中国建设银行股份有限公司徐州分行借款本金428450.78元及利息[本金计算至2019年12月16日为428450.78元，利息计算至2019年12月16日为15205.59元，此后利息自2019年12月17日起至本金给付完毕之日止，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算]。被告张明光、王秀芳如有其他向原告中国建设银行股份有限公司徐州分行的直接还款情形，可在执行过程中作相应扣除。二、本判决生效后五日内，被告张明光、王秀芳一次性支付原告中国建设银行股份有限公司徐州分行律师费4000元。三、被告张明光、王秀芳不能按期足额履行上述第一、第二项债务，原告中国建设银行股份有限公司徐州分行有权对张明光、王秀芳名下苏（2017）铜山区不动产证明第0001928号不动产登记证项下财产以拍卖、变卖所得价款在45万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7950元（原告已预付），由被告张明光、王秀芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱 静审 判 员  王 磊人民陪审员  李秀云二〇一九年十二月二十六日法官 助理  李 英书 记 员  董 波本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。