河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0204民初1646号原告：中国工商银行股份有限公司开封分行。统一社会信用代码：9141020096847024XT。住所地：开封市丁角街88号。负责人：王振，任行长。委托诉讼代理人：刘宁、席璐（实习），河南辽源律师事务所律师。代理权限系特别授权。被告：岳鹏燕，女，汉族，1965年7月1日出生，住河南省尉氏县。原告中国工商银行股份有限公司开封分行诉被告岳鹏燕借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司开封分行的委托诉讼代理人刘宁、席璐（实习）到庭参加诉讼，被告岳鹏燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提起如下诉讼请求：一、依法判令被告岳鹏燕归还借款本金243306.64元；二、依法判令被告岳鹏燕支付利息22179.87元（利息暂计算至2019年5月21日）；三、依法判令被告支付罚息、复利（自2019年5月22日起至剩余本金实际还清之日止）；四、依法判令原告对被告岳鹏燕设定抵押权房屋（该房位于尉氏县鑫宇天城D幢2单元2层西户）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；五、依法判令被告岳鹏燕承担原告为实现债权所产生的律师费9732元；六、依法判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告岳鹏燕于2014年3月20日向原告贷款270000元用于按揭购买房屋一套（该房屋位于：尉氏县鑫宇天城D幢2单元2层西户），并以该贷款所购房屋作抵押担保，被告河南省安瑞文化教育投资有限公司提供连带保证，同时与原告签订了【2014】年179号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定借款期限20年，还款方式为每月等额本息还款，如未按约定时间还款，原告有权要求被告支付罚息、复利，提前偿还全部本息或拍卖处置抵押房屋。河南晟中置业有限公司，曾用名（河南永丰置业有限公司）为保证人。但截至2019年5月21日，被告岳鹏燕已经逾期19期未向原告归还借款，违反了双方的合同约定，构成违约。依据合同约定，原告有权要求被告一次性归还剩余贷款，但被告至今未依约履行。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，望判如所请。案件审理过程中，原告放弃对河南晟中置业有限公司（曾用名河南永丰置业有限公司）主张权利。被告岳鹏燕未到庭答辩，视为自动放弃答辩权利。经审理查明，2014年3月20日，原告中国工商银行股份有限公司开封分行与被告岳鹏燕签订编号为【2014】年179号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告岳鹏燕向中国工商银行股份有限公司开封分行借款270000元用于按揭购买房屋（位于尉氏县鑫宇天城D幢2单元2层西户），贷款期限20年。第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据第四条、第四十二条、四十三条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第四条4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。根据第九条、第五十一条、五十二条的约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。9.3条约定，贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告岳鹏燕以其贷款购买的上述房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。后原告向被告发放贷款270000元。截至2019年5月21日，被告已经违反合同约定逾期19期。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2019年5月21日，被告共欠原告借款本金243306.64元、利息22179.87元。另查明，原告因本案所涉纠纷支出律师费9732元。上述事实有当事人陈述、个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、房地产抵押权证、借款凭证还款明细、律师费发票及庭审笔录等为据。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告岳鹏燕之间借款事实清楚，双方均应按《个人购房借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向被告岳鹏燕发放贷款后，被告岳鹏燕未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2019年5月21日被告岳鹏燕已经违反合同约定逾期19期。因被告岳鹏燕未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2019年5月21日，被告岳鹏燕共欠原告借款本金243306.64元、利息22179.87元。故对原告要求被告岳鹏燕按照《个人购房借款/担保合同》的约定偿还下欠的截至2019年5月21日的借款本金243306.64元、利息22179.87元的请求，本院予以支持。关于原告主张的罚息和复利，因双方在签订的《个人购房借款/担保合同》中对此有明确约定，本院自2019年5月22日起按合同约定的利息、罚息、复利予以支持。被告岳鹏燕以其名下位于尉氏县鑫宇天城D幢2单元2层西户的房产为其该笔借款提供抵押担保，并办理了房地产抵押权证，原告作为抵押权人，在被告未清偿完毕贷款本息时，原告对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告主张的律师费，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起10日内，被告岳鹏燕偿还原告中国工商银行股份有限公司开封分行截至2019年5月21日的借款本金243306.64元、利息22179.87元及罚息、复利（罚息、复利自2019年5月22日起至被告实际还清借款之日止按原、被告于2014年3月20日签订的《个人购房借款/担保合同》约定据实结算）；二、本判决生效之日起10日内，被告岳鹏燕支付原告中国工商银行股份有限公司开封分行律师费9732元；三、如被告岳鹏燕未按期履行本判决第一项、第二项所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司开封分行依法对被告岳鹏燕抵押给原告的位于尉氏县鑫宇天城D幢2单元2层西户的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告岳鹏燕继续清偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5428元，公告费600元，由被告岳鹏燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审 判 长  张鹏飞人民陪审员  石辉峰人民陪审员  宋桂花二〇一九年十二月二十三日书 记 员  吴 颖