福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0923民初1739号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇县府路3号，统一社会信用代码91350923676515901U。 负责人：张新瑞，行长。 委托诉讼代理人：张咏梅，女，系原告贷后管理岗职员。 被告：谢承飞，男，1979年7月8日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行（以下简称邮储屏南支行）与被告谢承飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储屏南支行的委托诉讼代理人张咏梅到庭参加诉讼，被告谢承飞经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储屏南支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除双方签定的借款合同，并判令被告谢承飞立即偿还所欠贷款本金252470.61元及逾期利息（截至2019年7月10日止，被告谢承飞结欠利息662.12元；逾期利息从2019年7月11日起按年利率11.0695%计算至借款还清之日止，并对欠息部分按年利率11.0695%计收复利至借款还清之日止）。2.判令原告对屏南县的折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在以上债权范围内优先受偿。事实与理由：2014年7月7日，谢承飞以购买坐落于屏南县的房屋为由，向邮储屏南支行申请贷款290000元。谢承飞于2014年10月8日与邮储屏南县支行签订了合同编号为3599940Ｑ114107425302的《个人购房／购车借款及担保合同》。贷款年利率为8.515%；还款方式为等额本息，借款期限为240个月，即从2014年10月10日至2034年10月10日止。谢承飞提供其名下位于屏南县［房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号；土地使用权证号：屏国用（2014）第00708号］为上述贷款作抵押担保。邮储屏南支行于2014年10月10日履行合同义务，向谢承飞发放贷款290000元。但至2019年8月11日止，谢承飞仅按约定偿还本金37529.39元，利息88626.47元，之后便拒不按合同约定偿还借款。邮储屏南支行信贷人员多次上门催收、致电谢承飞协商还款事项均无果。谢承飞尚欠邮储屏南支行借款本金252470.61元及利息662.12元（从2019年6月10日起至2019年7月10日止的利息为1833.51元-1171.39元＝662.12元），己构成违约，依照双方签订的《个人购房借款及担保合同》合同第十一条（一）约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按年利率8.515%的基础上加收30%，即按年利率11.0695%计算；合同第十二条（二）中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；合同第十五条约定，贷款人在履行过程中产生的相关费用由借款人承担。谢承飞拒不还款的行为，侵害了邮储屏南支行的合法权益，给邮储屏南支行带来巨大的经济损失。 谢承飞未作答辩。 邮储屏南支行为证明自己的诉讼请求向本院提供证据原告营业执照、负责人身份证及身份证明、被告身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款放款单、还款计划表、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、无婚姻登记记，录证明、不动产权登记证明、不动产抵押权登记证明、逾期贷款台账、谢承飞还款详情、催收照片。谢承飞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及邮储屏南支行的当庭陈述，本院认定事实如下： 2014年7月7日，谢承飞以支付购房款项为由,向邮储屏南支行申请贷款290000元，并填写中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表。2014年10月8日，谢承飞与邮储屏南支行签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定贷款金额为290000元，贷款年利率为8.515%，还款方式为等额本息，借款期限为240个月，即从2014年10月10起至2034年10月10日止。谢承飞以登记于其名下位于屏南县（房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号；土地使用权证号：屏国用（2014）第00708号）为案涉贷款提供抵押担保，并于2014年10月9日办理抵押登记（他项权证号为：屏房他证古峰字第××号）。合同同时约定，如谢承飞连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，邮储屏南支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。谢承飞未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，邮储屏南支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按年利率8.515%的基础上加收30%，即按11.0695%计算。2014年10月10日，邮储屏南支行按照案涉合同约定向谢承飞发放了贷款290000元。谢承飞已根据合同约定还清2019年6月9日之前的借款本息。谢承飞于2019年8月11日偿还1171.39元，该款用于先抵扣2019年6月10日至7月9日尚欠的部分利息。截至2019年7月10日止，谢承飞尚欠邮储屏南支行借款本金252470.61元及利息662.12元。2019年7月11日之后的利息未偿还。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。谢承飞与邮储屏南支行签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。谢承飞未按合同约定按期足额偿还借款本息，致使案涉借款被宣布提前到期。谢承飞尚欠借款本金252470.61元未还，已构成违约，邮储屏南支行有权按合同约定解除其与谢承飞于2014年10月8日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，并要求谢承飞偿还借款本息。故邮储屏南支行主张谢承飞偿还借款本金252470.61元及尚欠利息、复利的请求合法，本院予以支持。谢承飞以登记于其名下位于屏南县为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现邮储屏南支行要求对上述抵押物的拍卖、变卖所得或者折价就本案所形成的全部债权享有优先受偿权符合合同约定，本院予以支持。谢承飞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行与被告谢承飞于2014年10月8日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：3599940Q114107425302）。 二、被告谢承飞应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行借款本金252470.61元及逾期利息（截至2019年7月10日止，被告谢承飞结欠利息662.12元；剩余利息从2019年7月11日起按年利率11.0695%计算至借款还清之日止，欠息部分按年利率11.0695%计收复利至借款还清之日止）。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司屏南县支行有权对登记于被告谢承飞名下位于屏南县［房屋所有权证号：屏房权证古峰字第××号；土地使用权证号：屏国用（2014）第00708号］折价或者拍卖、变卖所得的价款对上述第一项所述款项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5097元，减半收取计2548.5元，由被告谢承飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  周少丹 二〇一九年十一月二十八日 法官助理陈臻强 书记员吴凤妹 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。