江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0104民初10121号原告：中国建设银行股份有限公司南京新街口支行，住所地南京市秦淮区汉中路117号。负责人：张凌靖，该支行行长。委托诉讼代理人：王世杜，北京大成（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张昕,北京大成（南京）律师事务所实习律师。被告：王培，女，汉族，1985年8月23日生，住南京市秦淮区。委托诉讼代理人：潘经纬，男，汉族，1985年6月11日生，住南京市秦淮区，系被告王培之夫。原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行与被告王培金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用普通程序进行了公开开庭审理。原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行委托诉讼代理人王世杜、张昕，被告王培委托诉讼代理人潘经纬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付商业贷款本金494071.24元，本金罚息427.7元，利息18818.71元，罚息512.05元，共513829.7元（暂算至2019年5月6日，自2019年5月7日起，利息按照基准利率下调5%、罚息按照前述利率上浮50%计算至实际清偿之日止）；2、判决被告立即给付住房公积金贷款本息等共计218711.73元（暂算至2019年5月6日，自2019年5月7日起，利息按照基准利率,罚息按照前述利率上浮50%计算至实际清偿之日止）；3、判令原告对被告位于秦淮区天坛新村7幢X室的房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2015年4月，中国建设银行江苏省分行营业部（现己更名为中国建设银行南京分行，以下简称“建行省分行营业部”）与被告王培签订了《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》，约定被告向建行省分行营业部借款780000元用于支付秦淮区天坛新村7幢X室房产的购房款,其中住房公积金贷款230000元，期限自2015年4月16日至2035年4月16日，利率为基准利率；商业贷款550000元，期限自2015年4月16日至2035年4月16日，利率为基准利率下调5%。2015年6月8日，建行省分行营业部与被告签订《南京市房地产抵押合同》，约定将秦淮区天坛新村7幢X室房产作为被告借款的担保，抵押担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同签订后，建行省分行营业部依约向被告发放了贷款，并办理了相关房产的抵押登记。但自2017年12月起，被告未按约偿还借款，构成借款人违约，因此建行省分行营业部宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利等。经核算，截至2019年5月6日止，被告应付商业贷款和公积金贷款本息共计732541.43元。建行省分行营业部己经将上述全部债权转让给原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行，并向被告发送债权转让及债务催收通知。原告特提起诉讼，愿判如所请。被告王培辩称，其逾期原因是陷入“套路贷”等纠纷中，希望原告给予时间筹资金项偿还拖欠的款项，并同意以后仍按原合同还款计划履行合同义务。原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行提出被告王培身份证复印件照片打印件，证明被告的主体身份；提出《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》复印件十一页，证明被告与建行省分行营业部于2015年4月签订金融借款合同，约定：被告王培向建行省分行营业部借款780000元，期限为2015年4月16日至2035年4月16日，利率为基准利率；商业贷款550000元，期限自2015年4月16日至2035年4月16日，利率为基准利率下调5%；提出《南京市房地产抵押合同》复印件六页，证明被告王培将秦淮区天坛新村7幢X室房产作为其借款的担保，抵押担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；提出《房屋他项权证》复印件一页，证明秦淮区天坛新村7幢X室房产，已办理抵押权登记，建行省分行营业部取得该房屋的抵押权；提出《个人贷款支付凭证》复印件一页、《南京住房公积金贷款(建设银行)借款借据》，证明建行省分行营业部依约向被告发放商业贷款和公积金贷款合计780000元，被告签字确认；提出《中国建设银行账户信息一览表》电脑截屏打印件一页、《住房公积金贷款还款计划》照片打印件二页，证明被告王培自2017年12月起，被告未按约定偿还借款，构成违约，截至2019年5月6日止，被告应付商业贷款和公积金贷款本息共计732541.43元，建行省分行营业部有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还借款本息；提出《债权转让协议》、《债权转让通知书》、EMS快递面单照片打印件三页，证明建行省分行营业部已将上述全部债权转让给原告，并向被告寄送《债权转让通知书》等证据，被告王培予以确认，不持异议,但否认收到《债权转让通知书》。被告王培未提出证据。本院依法对证据进行了审查确认并在卷佐证。本院经审理查明，2015年4月，中国建设银行江苏省分行营业部与被告王培签订《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》，合同编号：2015xjkz0151，约定：贷款金额780000元，其中公积金贷款230000元，商业贷款550000元，贷款期限均自2015年4月16日起至2035年4月16日止，用于购买南京市秦淮区天坛新村7幢X室房产；贷款年利率分别为4%和5.605%，合同履行期间，一年期以上贷款采取每年确定利率的方法，遇中国人民银行利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率；被告授权中国建设银行江苏省分行营业部将贷款全额划入售房人的账户，还款方式：等额本息还款法，共240期，还款账户：户名王培，中国建设银行账号62×××26；公积金贷款罚息利率为约定贷款利率上浮50%，商业性贷款罚息利率为约定贷款利率上浮50%，对到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收罚息；借款人发生违约情形的，中国建设银行江苏省分行营业部有权宣布贷款提前全部到期，并有权处分抵押物，处分抵押物所得收益，受偿顺序依次为：实现债权的各项费用、所欠公积金贷款本金、利息、罚息、所欠商业性贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金，剩余部分退还，不足时中国建设银行江苏省分行营业部有权继续向甲方追索；被告王培同意以所购房屋抵押担保全部贷款，另签订《房地产抵押合同》，并办理抵押登记手续，住房公积金贷款抵押优先登记。2015年6月8日，中国建设银行江苏省分行营业部与被告王培签订《南京市房地产抵押合同》，主债合同名称为《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》，合同编号：2015xjkz0151，主债务人为被告王培，确认被告王培将南京市秦淮区天坛新村7幢X室房产及其附着物、固着物抵押给中国建设银行江苏省分行营业部，作为主债务人履行债务的担保，确认抵押房屋总价值1120000元，确认抵押担保的借款本金金额为780000元，担保债务期限自2015年5月7日起至2035年5月7日止，确认抵押担保范围包括：主债权本金及其利息，主债合同约定的违约金，主债务人应当支付的赔偿金，中国建设银行江苏省分行营业部实现抵押权的费用。2015年6月29日，南京市房地产市场管理处予以核准登记。被告王培于2017年12月15日开始逾期，原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行于2019年5月6日宣布贷款提前到期，截至2019年5月6日，欠商业贷款本金494071.24元，本金罚息427.7元，利息18818.71元，罚息512.05元，共513829.7元；欠住房公积金贷款本金、利息218711.73元，合计732541.43元。另查明，2018年月日，中国建设银行股份有限公司江苏省分行营业部名称变更为中国建设银行股份有限公司南京分行，后中国建设银行股份有限公司南京分行与原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行签订《债权转让协议》，将案涉合同债权全部转让给原告，并于2019年8月27日将《债权转让通知书》邮寄给被告王培。本院认为：中国建设银行股份有限公司南京分行与被告王培签订的《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》及《南京市房地产抵押合同》，对借款金额、用途、期限、利率、罚息、还款方式、抵押担保及其他事项进行了约定，系双方真实意思表示，合同合法有效，被告王培未依约定按期归还借款本息，违背了等价有偿、诚实信用原则，构成违约，应承担偿还借款责任；原告与被告王培约定的利息、罚息，均符合法律规定，被告王培应予支付；被告王培提供抵押担保的房产，处分后所得价款，中国建设银行股份有限公司南京分行享有优先受偿权。中国建设银行股份有限公司南京分行将上述债权转让与原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行的行为，符合法律规定，原告依法取得上述合同约定的全部权利义务，被告王培应向原告偿还上述合同约定的债务和履行财产保证责任。至于被告王培提出的未收到《债权转让通知书》问题，法律规定发生债权转让，债权人有义务通知债务人向受让债权人履行偿债义务，债务人的态度不影响债权转让关系的成立，本案中也不存在因债权人不明确影响债务人履行义务的情况，故原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行债权人地位不受被告是否收到《债权转让通知书》问题的影响。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七项、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零一条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十四条、第一百四十八条规定，判决如下：一、被告王培于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行偿还截至2019年5月6日的住房公积金贷款本金、利息218711.73元，商业贷款本金494071.24元，本金罚息427.7元，利息18818.71元，罚息512.05元，合计732541.43元；二、被告王培于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行支付自2019年5月7日起至及实际给付之日止的住房公积金贷款和商业贷款罚息（按《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》的约定支付）；三、被告王培提供抵押担保的南京市秦淮区天坛新村7幢X室房产，在折价或拍卖、变卖时所得价款，原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11125元，诉讼保全费4020元，公告费300元，由被告王培负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。审 判 长  陈 炜人民陪审员  曹文静人民陪审员  刘惠芹二〇一九年十二月二十日见习书记员  刘嘉岑