宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初6211号原告：中国工商银行股份有限公司银川西夏支行。负责人：于某。委托诉讼代理人：张某1，宁夏辅德律师事务所律师。被告：金某，职业不详，住宁夏银川市。被告：张某2，职业不详，住宁夏银川市。原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行诉被告金某、张某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行的委托诉讼代理人张某1到庭参加了诉讼，被告金某、张某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告金某、张某2签订的《个人借款/担保合同》项下借款本息全部提前到期；2.判令被告金某、张某2向原告偿还借款本金322582.14元，利息91208.89元（利息暂计算至2019年9月8日，请求人民法院按照合同约定判至实际履行日）以上共计413791.03元；3.判令原告对被告金某所有营业房房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年9月28日，原告与被告金某、张某2签订《个人借款/担保合同》约定，原告向被告金某、张某2提供借款人民币60万元，借款期限为10年，实际借款日为2011年10月8日，到期日为2021年10月8日，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，年利率为6.37%。还款方式为等额本金还款。被告金某以其所有营业房为合同借款提供抵押担保，并对担保范围明确约定。原告按约向被告金某发放了贷款60万元，并对抵押房产进行抵押登记。但被告未按约定偿还贷款，截至2019年9月8日，尚有本息共计413791.03元未偿还。被告金某、张某2未到庭答辩亦未提交书面证据材料。本院认定事实如下：被告金某与被告张某2于2011年6月28日登记结婚。2011年9月28日，被告金某、张某2与原告中国工商银行股份有限公司银川新市区支行签订《个人借款/担保合同》约定，原告向被告提供贷款600000元，贷款期限为10年，贷款用途为购车。贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一个调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款划入柳志林账户。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按照合同约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。被告金某以登记营业房为涉案贷款提供抵押担保。该房屋于2011年9月29日办理了抵押登记。抵押担保范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。通用条款约定，借款人的其他任何债务在到期后未予清偿的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息即其他费用。另查明，2015年4月10日，原告中国工商银行股份有限公司银川新市区支行名称变更为中国工商银行股份有限公司银川西夏支行。2011年10月8日，原告向被告发放了借款60万元。截至2019年9月8日，被告尚有借款本金322582.14元，利息91208.89元未偿还。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的《公司变更通知书》、《个人借款/担保合同》、借款凭证、《房屋所有权证》、他项权利登记证书、结婚证各1份在卷佐证，并经当庭举证质证，本院核实，符合证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。本院认为，原告与被告金某、张某2签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，但被告金某、张某2却未按约偿还借款本金及利息，属于《个人借款/担保合同》约定的借款本息全部提前到期的情形，故对原告要求被告金某、张某2向原告偿还借款本金322582.14元，截至2019年9月8日利息91208.89元的诉讼请求，符合双方合同约定且不违反法律规定本院予以支持。原告要求被告金某、张某2按照借款合同约定的利率标准向原告支付自2019年9月9日起至借款实际还清之日止的利息，因实际履行的日期暂无法确定且有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定予以调整，故被告金某、张某2应按双方合同约定的利率标准继续向原告支付自2019年9月9日起至本判决确定的给付之日止的利息。被告金某以其名下营业房为涉案贷款提供担保，并办理了抵押登记，原告有权就上述抵押物享有优先受偿权即以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告金某、张某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其对答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定判决如下：一、被告金某、张某2于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行借款本金322582.14元，利息91208.89元，共计413791.03元，并按双方合同约定利率标准继续支付自2019年9月9日至本判决确定的给付之日止的利息；二、如被告金某、张某2不履行第一项义务时，原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行有权就被告金某名下营业房折价或以拍卖、变卖所得价款在第一项债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司银川西夏支行的其他诉讼请求。当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7506元，减半收取3753元（实收3753元）由被告金某、张某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 宫胜利 二〇一九年十二月十八日书记员 颜 丽附：法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。