文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初4314号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地荣昌区昌州街道海棠大道106号，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富,行长。委托诉讼代理人：于国梁，男，系公司员工。被告：吴军，男，1972年7月3日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：周跃秀，女，1975年5月2日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：吴力杰，男，1996年11月5日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：吴安桃，女，1993年12月20日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称农商行荣昌支行）与被告吴军、周跃秀、吴力杰、吴安桃金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年12月17日公开开庭审理了本案。原告农商行荣昌支行委托诉讼代理人于国梁到庭参加诉讼，被告吴军、周跃秀、吴力杰、吴安桃经传票依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告立即偿还原告贷款本金180000元，利息4408元(截止2019年7月15日)。并从2019年7月16日起以1800000元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年7月16日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止;2.请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物(1、位于荣昌县号;2、位于荣昌县号享有优先受偿权;3.被告周跃秀、吴力杰、吴安桃对该笔贷款承担连带清偿责任;4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告吴军于2016年6月1日向重庆农村商业银行荣昌支行借款190000元，定于2018年5月26日到期，现有贷款余额180000元，用担保人的房屋作为抵押(1、位于荣昌县产权证号为:211房地证2012字第号;2、位于荣昌县产权证号为:211房地证2012字第号)。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，办理了抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自身合法权益诉至法院。被告在起诉后归还了部分本息，贷款本金尚欠163417.16元，截至2019年11月16日的罚息已经付清，正常利息已经没有了。被告吴军、周跃秀、吴力杰、吴安桃均未到庭参加诉讼，亦均未提交书面答辩状。本院经审理认定的事实如下：2016年5月27日，四被告与原告农商行荣昌支行签订了《个人贷款合同》，合同编号为荣昌支行2016年个贷字第19230120162XXX58号，约定：借款人吴军，抵押人吴军、周跃秀、吴安桃、吴力杰，保证人周跃秀、吴安桃、吴力杰，贷款额度190000元，贷款期限为24个月，自2016年5月27日起至2018年5月26日止，贷款支用有效期间自2016年5月27日至2016年11月26日止。贷款用于住宅装修，贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第2种方式调整：2、在贷款期限内，该利率保持不变。本贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人吴军、周跃秀、吴安桃、吴力杰，保证人周跃秀、吴安桃、吴力杰，抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下吴军所欠农商行荣昌支行的全部债务提供抵押担保。《抵（质）押物清单》载明：抵（质）押人吴军、吴安桃，财产共有人吴力杰、周跃秀，抵（质）押权人农商行荣昌支行，抵（质）押物位于荣昌县产权证号211房地证XXX字第号，荣昌县，产权证号211房地证XXX字第号。保证人同意为本合同项下吴军所欠农商行荣昌支行的全部债务提供连带责任保证担保，保证人的保证为连带责任保证，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被宣布提前到期的，保证期间自农商行荣昌支行确定的合同债务提前到期之日起两年。当吴军未按合同约定履行其债务时，无论农商行荣昌支行对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），农商行荣昌支行均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。还款方法以按期结息、分期还款法：按季结付利息，结息日为每季中月的20日归还，于2017年5月26日归还贷款本金10000元，于2018年5月26日归还贷款本金180000元。对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。2016年6月1日，农商行荣昌支行出具《借款借据》，载明借款金额为190000元，借款日期即自2016年6月1日起至2018年5月26日止，年利率7.6%，借款用途为住宅装修。被告吴军自2018年5月26日起逾期。另渝（2016）荣昌区不动产证明第00042XXX8号《不动产登记证明》载明：权利人农商行荣昌支行，义务人吴力杰、吴安桃、周跃秀、吴军，不动产单元号号，号。以上事实有原告的陈述、《个人贷款合同》、借款借据、抵（质）押物清单、不动产登记证明、房屋产权证复印件等证据予以证实。本院认为，四被告与原告农商行荣昌支行签订《个人贷款合同》系真实意思表示，无违反法律行政法规强制性规定情形，合法有效。原告按约发放贷款，借款人吴军应当按期偿还贷款本息，被告吴军逾期未偿还贷款本息，已经构成违约。原告主张被告吴军偿还原告贷款本金180000元，及截至2019年7月15日的利息4408元，因被告在起诉后已经偿还部分，尚欠贷款为163417.76元，利息已经付清，故对原告主张的超出部分，本院不予支持。关于罚息的主张，因合同约定未按时还款的罚息按贷款利率上浮50%计算，而贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内如遇基准利率调整，则该利率保持不变，故按贷款年利率7.6%上浮50%，即年利率11.4%标准计算罚息至清偿时止，符合法律规定，本院予以支持，因截至2019年11月16日的罚息已经付清，罚息的起算时间应为2019年11月17日。原告主张被告从2019年7月16日按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款准基利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止，由于逾期罚息属于违约金，若对违约金继续收取违约金于法无据，有违公平和补偿原则，现正常利息已经付清，故对原告的该项主张，本院不予支持。被告吴军、周跃秀、吴安桃、吴力杰以其共有财产为合同项下该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告农商行要求对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告周跃秀、吴安桃、吴力杰为本笔贷款本金和利息提供连带保证，原告在保证期间内要求其对该笔贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、被告吴军于本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金163417.76元，并从2019年11月17日起以163417.76元为基数按年利率11.4%标准计算罚息至清偿时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告吴军、周跃秀、吴安桃、吴力杰名下位于荣昌县产权证号211房地证2012字第号的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告吴军、周跃秀、吴安桃、吴力杰名下位于荣昌县，产权证号211房地证2012字第号，的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、被告周跃秀、吴安桃、吴力杰对本判决第一项债务承担连带清偿责任。五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行其他诉讼请求。如果被告吴军、周跃秀、吴安桃、吴力杰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费3988元，由被告吴军、周跃秀、吴安桃、吴力杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈琳琅人民陪审员  方孝容人陪审员王德禄二〇一九年十二月二十五日法官 助理  吴虹积书 记 员  黄映月