黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初9282号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行，住所地哈尔滨市香坊区延福街243号。负责人：杜文刚，该行行长。委托诉讼代理人：张理达，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：那凤臣，男，1963年4月9日出生，汉族，户籍地哈尔滨市阿城区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行与被告那凤臣借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行委托诉讼代理人张理达到庭参加诉讼，被告那凤臣经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告那凤臣签订的《个人借款/担保合同》提前到期；2.判令被告偿还借款本金112371.57元；3.判令被告支付自2015年2月17日起至2019年5月21日的利息36570.99元以及自2019年5月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按合同约定利率计算）；4.如被告未能偿还原告上述债务，对未能偿还部分以被告名下所有的位于黑龙江省××××大街经委住宅楼2-601抵押房产拍卖、变卖的价款优先清偿；5.案件受理费、公告费由被告承担。事实和理由：被告那凤臣于2010年12月17日与原告签订了《个人借款/担保合同》，借款金额为170000元，期限为10年，用于住房装修，抵押物为位于哈尔滨市阿城区××大街经委住宅楼××室。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，但是被告逾期还款，截至2019年5月21日，被告累计违约51期，尚欠原告借款本金112371.57元，利息36570.99元，故原告诉至法院。被告那凤臣未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告举示证据情况如下：证据一、《个人借款/担保合同》一份，证明被告于2010年12月13日与原告签订《个人借款/担保合同》，原告借款170000元；贷款利率为人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%，罚息及复利的利率按照合同约定的贷款利率均加收50%；被告以其所有的位于黑龙江省哈尔滨市××大街经委住宅楼××房产为贷款设立抵押；合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期。证据二、中国工商银行个人借款凭证一份，证明原告于2010年12月17日依约向被告发放借款170000元。证据三、他项权证书一份，证明2010年12月15日，被告以其名下位于黑龙江省哈尔滨市××大街经委住宅楼××房产为贷款提供抵押担保，原告为抵押权人。证据四、还款明细表一份、利息计算表一份，证明截至2019年5月21日，被告尚欠借款本金112371.57元、利息3670.99元，已连续51期违约。原告提交的证据，因被告未到庭答辩，亦未提出反驳和抗辩证据,证据之间可以相互印证，本院对原告提交的以上证据的真实性均予以确认，并在卷佐证。本院经审理查明：2010年12月13日，被告那凤臣与原告签订《个人借款/担保合同》。合同约定，第一条贷款种类和金额：贷款人（原告）根据借款人（被告）的申请，同意向其发放以下第H种贷款（H、个人房屋抵押贷款），金额为人民币170000元。第二条贷款用途与担保方式：2.1本合同项下贷款用途为住房装修。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等各种方式监督、核查贷款的使用。2.2本笔贷款的担保方式为A（A、抵押），具体约定见本合同相关担保条款。第三条贷款期限：本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率：4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公示计算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理（A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）。第五条放款：5.1贷款发放或继续发放的前提条件是：本合同项下担保已经生效并持续有效（个人信用贷款除外）；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。5.3借款人授权贷款人按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算（A、将贷款一次性划入下列账户：户名那凤臣，账号62×××69）。第六条还款：6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息（A、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月__（未填写）日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款）。第九条罚息：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息，按罚息利率记收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.3贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。附《抵押物清单》载明，抵押人那凤臣，房产地址胜利××××大街经委住宅楼2-601。被告那凤臣在借款人、抵押人处签字、盖章并捺印。2010年12月15日，原、被告就被告所有的胜利××××大街经纬住宅楼2-601房产（房屋所有权证号：2007030455）办理抵押登记，房屋他项权利人为原告。2010年12月17日，原告出具《中国工商银行借款凭证》，载明，借款人名称那凤臣，借款金额壹拾柒万元整，基准利率6.14%，借款当期执行利率6.754%，借款逾期利率10.131%，限定贷款发放日2010年12月17日，借款到期日2020年12月17日。被告那凤臣在借款人处签字、盖章并捺印。当日，原告向被告执行账户放款170000元。自2015年2月17日开始，被告那凤臣怠于偿还借款。个人账户产生积欠本金及积欠利息。截至2019年5月21日，被告积欠本金合计77720.75元，积欠利息合计36570.99元，个人贷款余额112371.57元。本院认为，原、被告签订《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，该借款合同合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告足额发放贷款，自2015年2月17日起，被告那凤臣多次逾期还款，构成违约，被告连续三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息的,原告有权宣告本合同项下未偿还的借款立即到期，故对原告要求合同未到期的本金提前到期且由被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求,依法应予支持。被告那凤臣以其名下哈尔滨市阿城区胜利××××大街经委住宅楼2-601号房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，故原告请求就被告未能清偿的债务以该抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，亦符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告那凤臣于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行借款本金112371.57元；二、被告那凤臣于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行借款利息36570.99元（自2015年2月17日起至2019年5月21日止）；三、被告那凤臣于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行借款利息、罚息、复利（自2019年5月22日起至实际付清之日止，以借款本金112371.57元为基数，按照合同约定的利率计算）；四、如被告那凤臣未能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行对不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告那凤臣所有的坐落于哈尔滨市哈尔滨市阿城区胜利街延川南大街经委住宅楼2-601号房产（房屋所有权证号：2007030455）拍卖或变卖所得价款优先受偿。如被告那凤臣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3279元，公告费560元（原告均已预交），由被告那凤臣负担，于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  谢冬梅人民陪审员  李义杰人民陪审员  李健姿二〇一九年十二月三十日法官助理王玉双书记员马小媛附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。