河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫16民终5543号上诉人(原审被告)：中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司。住所地：周口市大庆路经贸服务中心综合楼。统一社会信用代码91411600676716113T。负责人：林辉，该公司经理。委托诉讼代理人：张莹，该公司法务。被上诉人(原审原告)：崔煜晨，男，汉族，2005年10月27日生，住河南省鹿邑县。法定代理人：梁咏梅，女，汉族，1974年10月24日生，住河南省鹿邑县。系崔煜晨之母，被保险人崔杰之妻。委托诉讼代理人：崔效林，河南大象（鹿邑）律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称平安人寿周口公司）因与被上诉人崔煜晨保险纠纷一案，不服河南省周口市川汇区人民法院（2019）豫1602民初4422号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人平安人寿周口公司的委托诉讼代理人张莹，被上诉人崔煜晨的法定代理人梁咏梅及其委托诉讼代理人崔效林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安人寿周口公司上诉请求：一、撤销河南省周口市川汇区人民法院作出的（2019）豫1602民初4422号民事判决,并依法改判或发回重审；二、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由:一、原审判决事实认定错误，适用法律错误。1、被保险人崔杰于2019年2月20日生病身故,被上诉人在被保险人身故之后直到4月16日才将理赔材料提交，应当认定4月16日是被上诉人理赔申请的时间，一审事实认定错误。2、一审认为上诉人于2019年3月12日即知道解除合同事由，是错误的。即使认定被上诉人4月3日向上诉人业务员告知了被保险人死亡的事实,那么上诉人也不可能在3月12日就知道合同解除事由。本案中，上诉人知道合同解除事由不会早于2019年4月16日,一审认定上诉人在3月12日知道合同解除事由，并适用保险法第16条的规定认定上诉人已丧失合同解除权没有依据。二、关于医疗卡的问题。虽然被上诉人提交的医疗卡显示家庭成员共用一张医疗卡,被保险人死亡后仍出现其报销记录,但不能就此主张过去几年的报销记录都并非被保险人的。被保险人的报销记录显示被保险人生前多次因脑血管疾病治疗,可以认定上述用药记录应是被保险人的。综上所述,请求二审法院依法查明事实,依法纠正原审判决的错误。崔煜晨辩称，上诉人的上诉理由不能成立，在一审中被上诉人提供的证据证实被上诉人于2019年4月3日向保险公司提交了理赔手续。被上诉人在被保险人崔杰死亡后，立即通过平安人寿周口公司的业务员***向保险公司说明了被保险人死亡的事实，保险公司在得知被保险人死亡后，随即对崔杰名下的医保卡进行了查询，并以此为由拒绝理赔，因此上诉人提前知道该事由符合常理。上诉人称关于医疗卡补偿与用药时间存在差距。被上诉人在一审中已经提交的证据足以证实被保险人崔杰名下的医保卡系由家人使用，崔杰死亡后2019年3月23日仍然有用药记录，因此上诉人的拒赔理由不能成立。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不能成立，望二审法院依法驳回上诉人的诉请，维持原判。崔煜晨向一审法院起诉请求：1、判令平安人寿周口公司赔偿崔煜晨疾病身故保险金291000元；2、本案诉讼费由平安人寿周口公司承担。一审法院认定事实：2017年5月5日，投保人崔杰与平安人寿周口公司签订平安鑫盛终身寿险（分红型，2017）人身保险合同，合同约定投保人为崔杰，受益人为崔煜晨；投保主险鑫盛17（1209），病故基本保险金额120000元，年缴纳保险费3252元，合同于当日生效；2018年5月1日，投保人崔杰与平安人寿周口公司签订平安金鑫盛终身寿险（2017）人身保险合同，合同约定投保人为崔杰，受益人为崔煜晨，投保主险鑫盛17（1207），病故基本保险金额31000元，年缴纳保险费1004.4元，合同于当日生效；2017年5月5日投保人崔杰与平安人寿周口公司签订平安金鑫盛终身寿险（2017）人身保险合同，合同约定投保人为崔杰，受益人为崔煜晨，投保主险鑫盛17（1207），病故基本保险金额140000元，年缴纳保险费3472元，合同于当日生效。保险合同期间为终身，自保险合同生效时起至被保险人身故时止。被保险人崔杰对给付保险金条件和保险金额同意并认可。受益人崔煜晨为被保险人崔杰之子。2019年2月20日投保人崔杰因病身故，保险事故发生在保险合同规定的范围内。崔煜晨法定代理人梁咏梅于2019年4月3日通过微信向平安人寿周口公司保险代理人***提出理赔申请并提供了部分理赔手续，平安人寿周口公司于2019年5月13日做出理赔决定通知书，以被保险人崔杰投保前存在疾病史，投保时未如实告知为由解除保险合同，拒绝赔偿。在庭审中，平安人寿周口公司提出已将保险单现金价值退还给崔煜晨了，但未能提供证据证明。平安人寿周口公司辩称从被保险人崔杰的新型农村合作医疗卡报销记录可以看出，被保险人崔杰在投保前多次因冠心病、××、××在观堂乡卫生院、北头行政存卫生室、试量镇卫生院等医院进行治疗并提供了报销记录复印件七份，××例。从报销记录显示该记录提取时间为2019年3月12日。另查明，被保险人崔杰办理的新型农村合作医疗卡限崔杰家庭本户使用，登记在崔杰名下，家庭成员均可持该卡就诊取药。从报销记录上显示崔杰病故后，××报销。一审法院认为，本案双方签订的保险合同合法有效，双方应当按照合同履行自己的义务。崔杰已经按照合同约定履行了自己缴纳保险费的义务，平安人寿周口公司未按照合同履行给付保险金义务，应承担违约责任。被保险人崔杰办理的新型农村合作医疗卡限崔杰家庭本户使用，登记在崔杰名下，家庭成员均可持该卡就诊取药。从报销记录上显示崔杰病故后，××报销。××报销记录，××，××例且提供的报销记录系复印件。从报销记录显示该记录提取时间为2019年3月12日，平安人寿周口公司已经知道解除合同事由，至平安人寿周口公司作出解除合同拒绝理赔决定书时间2019年5月13日已经超出三十天，平安人寿周口公司已经丧失了合同解除权，故平安人寿周口公司单方解除合同的行为是无效的。平安人寿周口公司辩称被保险人崔杰投保前存在疾病史，投保时未如实告知为由解除保险合同，拒绝赔偿，证据不足，不予支持。崔煜晨法定代理人梁咏梅于2019年4月3日通过微信向平安人寿周口公司保险代理人***提出理赔申请并提供了部分理赔手续，平安人寿周口公司未在三十日内作出核定，直接向崔煜晨发出拒绝赔偿通知书，不符合法律规定，不予认可。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第二十三条、第二十四条、第一百二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第十五条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决:一、中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司于判决生效之日起十日内在保险范围内赔偿崔煜晨疾病身故保险金291000元；二、驳回崔煜晨的其他诉讼请求。案件受理费5666元，减半收取2833元，由平安人寿周口公司承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认为，从本案现有证据可以认定，××，在签订保险合同时没有履行充分足够的告知义务，应承担部分责任。但作为一个农民，对保险合同的条款理解不可能达到深入全面，××，××名，××可能导致保险事故的发生。作为保险公司，××种甚至包括一年内去门诊服一次药及日常的饮酒、抽烟都填写的“否”，可见平安人寿周口公司在询问投保人的过程中，注重了保险合同中内容的填写，而实质性询问义务履行不够，对造成纠纷亦存在过错。况且，××，平安人寿周口公司也无证据证明崔杰因患××而身故。判令双方均承担一部分过错责任，有利于引导投保人诚信缔约，也促使保险公司规范开展保险业务。鉴于崔杰如约交纳了保费，考虑到双方的过错程度，本院综合认定，平安人寿周口公司承担保险金额的70%为宜，即203700元。崔煜晨请求的下余30%的保险金,本院不予支持。综上所述，上诉人平安人寿周口公司的部分上诉理由成立，予以支持；一审判决认定的部分事实不清，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省周口市川汇区人民法院（2019）豫1602民初4422号民事判决；二、中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司于本判决生效之日起十日内在保险范围内赔偿崔煜晨疾病身故保险金203700元；三、驳回崔煜晨的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费2833元，由中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司负担；二审案件受理费5666元，中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司负担4000元，崔煜晨负担1666元。本判决为终审判决。审判长 展常敏审判员宋诗永审判员朱雪华二〇一九年十二月二十七日法官助理徐鲜鲜书记员吴静