大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初5562号原告：中国工商银行股份有限公司大连沙河口支行，住所地大连市沙河口区成仁街1号，统一社会信用代码91210204118515923F。负责人：李娜，行长。委托诉讼代理人：肖杰，辽宁瑾宸律师事务所律师。被告：王秀娥，女，汉族，1960年3月24日出生，住大连市沙河口区。原告中国工商业银行股份有限公司大连沙河口支行（以下简称工商银行沙河口支行）与被告王秀娥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行沙河口支行的委托诉讼代理人肖杰到庭参加诉讼。被告王秀娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本案缺席审理。现已审理终结。工商银行沙河口支行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告于2012年6月20日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求判令被告偿还贷款本金余额51202.03元及截至2019年5月21日的利息、罚息、复利467.64元；3.请求判令被告偿还自2019年5月22日起按合同约定给付利息、罚息、复利至贷款实际还清之日止；4.请求确认原告在上述债权范围内对被告名下位于大连市甘井子区房屋享有优先受偿权。事实与理由：2012年6月20日，原被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定向原告借款70000元，贷款期限204个月，还款方式为按月等额本息还款。同时，还约定若被告发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约行为，原告有权解除合同，被告以位于大连市甘井子区房屋做抵押担保。合同签订后，2012年8月2日，原告依约向被告发放了贷款，但截至2019年5月21日，被告已出现六次以上未按时足额偿还贷款的违约情况，按合同约定已构成违约。为维护原告合法权益，故诉至法院。王秀娥未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对工商银行沙河口支行提供的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、欠款欠息明细、他项权证、婚姻状况声明等组织质证并进行了审查，上述证据形式合法，内容相互关联，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月20日，工商银行沙河口支行（贷款人）与王秀娥（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额为70000元，用于购买位于大连市甘井子区房屋。贷款期限自2012年6月20日起至2029年6月20日止，共计204个月。借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确认的利率以借款凭证记载为准，并按下列公司换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人授权贷款人将贷款一次性划入大连恒昇房地产开发有限公司银行账户。本合同的还款方式为按月等额本息还款法。本笔贷款的担保方式为抵押，抵押物地址为大连市甘井子区房屋。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。该合同关于违约责任的约定为，借款人未按本合同约定日期归还借款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约。贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同……。该合同还约定了双方的其他权利义务。2012年7月30日，工商银行沙河口支行对大连市甘井子区房屋办理预购商品房（经济适用房）抵押权预告登记。8月2日，工商银行沙河口支行向王秀娥指定的大连恒昇房地产开发有限公司银行账户发放70000元。贷款发放后，王秀娥按照合同约定陆续还款，本次诉讼前王秀娥已逾期还款累计六次以上。截至2019年5月21日，王秀娥欠付上述借款本金51202.03元及利息、罚息、复利467.64元。2019年7月22日，本院依工商银行沙河口支行申请，作出（2019）辽0204民初5562号民事裁定书，查封被告王秀娥名下位于大连市甘井子区房屋的产籍，查封期限三年。本院认为，工商银行沙河口支行与王秀娥签订的《个人购房借款/担保合同》系合同双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。在案涉合同签订后，工商银行沙河口支行依约向王秀娥发放了借款，王秀娥应依约履行还款义务，但其并未如约还款。至今，仍欠付工商银行沙河口支行借款本息，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。根据双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，借款人逾期还款累计六次以上，贷款人有权解除合同，宣布借款到期。现王秀娥已发生逾期还款累计六次以上，工商银行沙河口支行主张解除与王秀娥签订的《个人购房借款/担保合同》并偿还借款本息，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。王秀娥应偿还工商银行沙河口支行借款本金51202.03元及至2019年5月21日的利息、罚息、复利467.64元，并自2019年5月22日起按照合同约定的利息、罚息、复利计算至款项付清之日止。关于工商银行沙河口支行主张的对抵押物，即大连市甘井子区房屋享有优先受偿权的诉讼请求，虽然王秀娥以案涉房屋为本案债务设定抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，但预购商品房抵押权预告登记并不等于不动产抵押登记。上述房产的抵押登记手续至今未办理，工商银行沙河口支行尚未取得抵押权，故其主张对案涉房屋享有优先受偿权没有法律依据，本院不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二条、第八条、第三十二条、第四十四条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、解除中国工商业银行股份有限公司大连沙河口支行与王秀娥于2012年6月20日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、王秀娥于本判决生效之日起十日内偿还中国工商业银行股份有限公司大连沙河口支行借款本金51202.03元及至2019年5月21日的利息、罚息、复利467.64元，并自2019年5月22日起按照合同约定的计息方式向中国工商业银行股份有限公司大连沙河口支行支付利息、罚息、复利至欠款还清之日止；三、驳回中国工商业银行股份有限公司大连沙河口支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费1092元、保全费537元、公告费600元（原告均已预交），由被告负担，于本判决生效之日起十日内给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  李桂艳人民陪审员  于金娥人民陪审员  刘喜成二〇一九年十二月十三日书 记 员  王 璐附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第二条本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。