湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0683民初4193号原告：枣阳中银富登村镇银行有限公司，统一社会信用代码：9142000057151999X0。住所地：枣阳市光武路42号。法定代表人：刘俊，该公司行长。委托诉讼代理人：文竹，该公司风险管理部总经理。委托诉讼代理人：张艳，该公司风险管理信贷经理。被告：枣阳市天泽生商贸有限公司，公司住所地：枣阳市环城孙庄社区一组。法定代表人：周茁，该公司总经理。被告：周茁，男，1972年9月16日出生，汉族，住枣阳市。被告：冯玉云，女，1970年10月5日出生，汉族，住枣阳市。系周茁之妻。被告：张军峰，男，1972年4月10日出生，汉族，住枣阳市。委托诉讼代理人：胡东明，湖北鸣天律师事务所律师。原告枣阳中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告枣阳市天泽生商贸有限公司（以下简称天泽生商贸公司）、周茁、冯玉云、张军峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人张艳、被告张军峰及其委托诉讼代理人胡东明到庭参加了诉讼。被告天泽生商贸公司、周茁、冯玉云、经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行诉称：2017年6月12日，原告与被告天泽生商贸公司签订了综合授信合同，约定原告给予被告人民币300万元的最高授信额度，授信额度有效期起始日为2017年6月12日，截止日为2022年6月11日。授信期内为可循环使用额度。当日，原告与被告天泽生商贸公司签订了一份借款合同，约定原告向被告天泽生商贸公司发放贷款35万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率10.8%，借款起止日期为2017年9月1日至2020年6月11日。还款方式为等额本息。借款合同签订后，原告方于2017年9月1日如约发放了贷款。为担保上述借款合同下的原告方债权，2017年6月12日原告与被告周茁、冯玉云签订了最高额抵押合同，约定被告周茁、冯玉云以其名下位于枣阳市××办事处××社区××组××室（不动产权证号：鄂2017枣阳市不动产权第0007026号）的房地产提供抵押担保。原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。为担保上述借款合同下的原告方债权，2017年6月12日原告与被告周茁、冯玉云签订了最高额保证合同，约定周茁、冯玉云英对2017S0104016010173名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。同日，原告还与被告张军峰签订了最高额保证合同，约定张军峰对2017S0104016010173名称为综合授信合同的合同与该合同下的全部具体业务合同下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。2018年8月15日，被告借款逾期，经多次催收，但截止起诉日，被告仍未全额偿还。原告认为，被告天泽生商贸公司未能清偿借款合同中的原告债权，应当承担违约责任；被告周茁、冯玉云以其名下位于枣阳市××办事处××社区××组××室的房地产提供抵押担保。原告对该财产优先受偿。被告周茁、冯玉云、张军峰应履行最高额连带保证担保责任。综上，为及时实现贷款债权，维护原告合法权益，特向本院提起诉讼，请求法院依法判令：1.请求解除借款合同，判令被告天泽生商贸公司偿还原告贷款本金人民币235769.19元，并按照合同约定支付相应利息及逾期利息（以235769.19元为本金，自2018年8月15日起计算至全部欠款还清之日止）；2.判令被告周茁、冯玉云、张军峰对上述诉讼请求承担连带责任，并按照合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3.判令被告周茁、冯玉云以其名下位于枣阳市××办事处××社区××组××室（不动产权证号：鄂2017枣阳市不动产权第0007026号）的房地产履行抵押担保责任；原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4.判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用。被告张军峰辩称：1.因本案主债务人周茁、冯玉云均未到庭，因此对原告诉求的借款本金有异议。根据之前与周茁的沟通，他已经偿还大部分借款，仅剩下小部分没有偿还；2.本次借款同时存在物的担保和人的担保，根据大部分的规定，应当首先在物保范围内进行清偿，不足部分在由担保人承担责任；3.原告提供的合同系格式合同，且并没有就合同的相关内容向被告方予以解释和提示，故对于复利、罚息等条款依法不应生效；4.被告天泽生商贸公司属一人有限责任公司，其股东周茁应当首先对公司债务承担连带责任。被告天泽生商贸公司、周茁、冯玉云均未到庭，未提交证据和答辩意见。本院经审理查明的事实与原告中银富登银行所诉事实基本一致，有相应证据在卷佐证，本院予以确认。同时查明，还款时间为每月15日。被告周茁、冯玉云以其共有的房地产为被告天泽生商贸公司的借款提供抵押担保，担保范围系主合同项下的中银富登银行的全部债权，包括主债权本金人民币27万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。双方依法办理了抵押登记手续。同时查明，原告中银富登银行与被告冯玉云签订的最高额保证合同，约定的担保范围为主合同项下的全部债权，最高额为300万元。担保期间自2017年6月12日至2022年6月11日。原告中银富登银行与被告张军峰签订的最高额保证合同，担保范围为主合同项下的全部债权，包括主债权本金人民币20万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。还查明，2018年10月8日，原告中银富登银行向被告送达了全部收贷通知书，通知被告因天泽生商贸公司违约，原告中银富登银行宣布合同项下的贷款全部到期，同时必须偿还利息、逾期利息等。截止2019年9月16日，中银富登银行提交天泽生商贸公司的结欠单，记载天泽生商贸公司欠期内利息17459.10元、罚息8636.46元。上述事实，有原告出示的证据及本院庭审笔录等在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。为了经营周转，被告天泽生商贸公司与原告中银富登银行签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示。合同对于借款金额、借款期限、借款利率、还款期限等内容的约定不违反法律规定，应为有效，双方应当按照约定的数额及期限履行出借及偿还借款本金的义务。本案中中银富登银行按照借款合同的约定向被告天泽生商贸公司提供了借款35万元，履行了出借义务，被告天泽生商贸公司未能按照合同约定期限还款，属违约行为，应相应承担违约责任。双方签订的借款合同中，关于逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍以及因违约富登银行宣布合同项下借款全部到期的约定，未违反法律规定，对原告中银富登银行主张的利息结算方式以及要求解除合同并偿还全部借款的请求，本院予以支持。被告周茁、冯玉云在最高额抵押合同中明确表示以其共同所有的住宅对被告天泽生商贸公司在原告中银富登银行的贷款提供抵押担保。该抵押系双方的意思表示真实，并办理了抵押登记手续，周茁、冯玉云与中银富登银行之间的抵押关系成立。周茁、冯玉云依法应当依照合同约定的其位于枣阳市××办事处××社区××组××室，不动产权证号：鄂2017枣阳市不动产权第0007026号的房地产在27万元内对被告天泽生商贸公司的债务承担抵押保证责任。因被告周茁、冯玉云、张军峰与原告中银富登银行签订的最高额保证合同，均系双方真实意思表示，且合同的约定符合法律规定。在天泽生商贸公司不按合同履行义务时，原告中银富登银行可以要求被告周茁、冯玉云、张军峰承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中的抵押合同及担保合同均约定抵押人、担保人为债务承担“第一顺序”责任，故原告中银富登银行要求保证人承担保证责任及实现抵押权的请求，本院应予支持。被告周茁、冯玉云、张军峰在履行担保责任后，有权就本人承担的担保责任金额向被告天泽生商贸公司追偿。被告天泽生商贸公司、周茁、冯玉云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，均应视自己抗辩和质证权利的放弃，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告枣阳中银富登村镇银行有限公司与被告枣阳市天泽生商贸有限公司签订的借款合同；二、被告枣阳市天泽生商贸有限公司于本判决生效后五日内偿还原告枣阳中银富登村镇银行有限公司借款本金235769.19元、期内利息17459.10元、截止2019年9月16日逾期利息8636.46元及2019年9月16日后的逾期利息（以借款本金235769.19元为基数，自2019年9月17日起按照年利率16.2%计算至借款全部履行之日止）；三、被告周茁、冯玉云以其名下位于枣阳市北城办事处南园社区居委会三组1幢201室（不动产权证号：鄂2017枣阳市不动产权第0007026号）抵押的房地产，枣阳中银富登村镇银行有限公司有权依法行使抵押权，依法拍卖、变卖抵押财产，价款用以优先偿还被告枣阳市天泽生商贸有限公司上述应当偿还的债务；四、被告周茁、冯玉云、张军峰对被告枣阳市天泽生商贸有限公司上述第二项债务承担连带清偿责任；被告周茁、冯玉云、张军峰承担担保责任后有权向被告枣阳市天泽生商贸有限公司追偿；五、驳回原告枣阳中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4837元减半收取2418元，由被告枣阳市天泽生商贸有限公司负担，于本判决生效之日起五日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  王家海二〇一九年十二月九日书记员  章 品