宁夏回族自治区固原市原州区人民法院   民事判决书     （2019）宁0402民初7195号   原告：买自义，男，1962年9月2日出生，回族，住吴忠市同心县，系死者买耀林的父亲。   原告：马耀兰，女，1963年8月5日出生，回族，住吴忠市同心县王团镇张家湾村二社046号-145，系死者买耀林的母亲。   原告：马进兰，女，1991年6月18日出生，回族，住吴忠市同心县，系死者买耀林的妻子。   原告：买某2，男，2015年9月3日出生，回族，住吴忠市同心县，系死者买耀林的长子。   原告：买某3，女，2010年10月20日出生，回族，住吴忠市同心县王团镇张家湾村二社494号，系死者买耀林的长女。   原告：买某4，女，2012年8月2日出生，回族，住吴忠市同心县，系死者买耀林的二女。   原告：买某5，女，2014年1月8日出生，回族，住吴忠市同心县，系死者买耀林的三女。   原告买某2、买某3、买某4、买某5的法定代理人：马进兰，女，1991年6月18日出生，回族，住吴忠市同心县，系原告买某2、买某3、买某4、买某5的母亲。   原告马耀兰、马进兰的共同委托诉讼代理人：买自义，男，1962年9月2日出生，回族，住吴忠市同心县，系死者买耀林的父亲。代理权限为特别授权。   原告买自义、马耀兰、马进兰的共同委托诉讼代理人：张爱国，宁夏学仕律师事务所律师。代理权限为特别授权。   被告：中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司。   负责人：罗宝林，该支公司经理。   委托诉讼代理人:赵永辉,宁夏兴业律师事务所律师。代理权限为特别授权。   第三人：固原诚信远航物流有限公司。   法定代表人：袁容，系该公司经理。   原告买自义、马耀兰、马进兰、买某2、买某3、买某4、买某5与被告中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司（以下简称人民财保原州支公司）、第三人固原诚信远航物流有限公司保险纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告马耀兰、马进兰的委托诉讼代理人买自义、原告买自义、马耀兰、马进兰的委托诉讼代理人张爱国、被告人民财保原州支公司的委托诉讼代理人赵永辉到庭参加诉讼。第三人固原诚信远航物流有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，但庭前提交了书面陈述意见。本案现已审理终结。   买自义、马耀兰、马进兰、买某2、买某3、买某4、买某5向本院提出诉讼请求：1.判令被告在车上人员责任险限额内向原告买自义等七人赔偿各项损失200000.00元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月27日6时15分，买耀林（已死亡）驾驶宁D53382(宁AD839挂)半挂重型货车在新疆阿勒泰地区沿国道216线由北向南行驶至268公里加500米处，在超越前方停在路边由姚景澈驾驶的豫N48928(豫NT739挂)重型半挂牵引车过程中，与前方由南向北行驶至此由周新山驾驶的新H18228号大型普通客车发生正面相撞，造成宁D53382(宁AD839挂)半挂重型货车司机买耀林死亡、新H18228号大型普通客车司机周新山死亡、乘客宁志军死亡、宁D53382(宁AD839挂)半挂重型货车乘车人买某6受伤、新H18228号大型普通客车数十名乘客不同程度受伤、宁D53382(宁AD839挂)半挂重型货车和新H18228号大型普通客车毁损的特大交通事故。2016年9月18日，富蕴县公安交警大队作出(2016)第9号道路交通事故认定书，认定买耀林负事故的主要责任，姚景澈负事故的次要责任，其他人无责任。宁D53382重型半挂牵引车在被告处投保了交强险和商业险，其中机动车损失保险金额为361974.00元，第三者责任保险金额为1000000.00元，车上人员司机责任险的保险金额为200000.00元，车上人员乘客责任险的保险金额为200000.00元另外投保了不计免赔险。事故发生后，原告在第一时间向被告报案并提出理赔请求，但被告以买耀林在实习期内驾驶半挂货车为由拒绝赔付。新疆“827”特大事故发生后，新疆阿勒泰地区和新疆安全生产监督管理局专门派人来宁夏协调事故善后处理事宜，新疆阿勒泰地区、宁夏安全生产监督管理局、固原市安全生产监督管理局、原州区人民政府召开了善后处理协调会。原州区安全生产监督管理局责令被告尽快启动新疆“827”特大事故保险理赔工作。2016年9月初，为尽快启动保险理赔工作，中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司的法定代表人丁宇和被保险人固原诚信远航物流有限公司的实际负责人买成育经过协商达成了保险理赔协议，协议要点为：由买成育负责将在平安等其他保险公司投保的车辆转到中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司投保，确保在一定时间内完成一定数额的车辆保险费任务，被告则承诺在交强险和商业险责任限额内全面理赔。为此，被保险人固原诚信远航物流有限公司向被告出具了承诺书。该协议由被告上报中国人民财产保险股份有限公司宁夏分公司，经上级批复后，被告向新疆交警部门支付了122000.00元的交强险理赔金和300000.00元的第三者责任保险理赔金。被保险人固原诚信远航物流有限公司的实际负责人买成育也开始将保险到期的车辆转到中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司投保。2016年9月7日，为妥善处理宁志军的善后事宜，在新疆交警的调解下，各方达成向宁志军近亲属赔偿900000.00元的协议。新疆阿勒泰地方政府和交警部门要求被告在第三者责任保险中再支付250000.00元，由于人民财保固原市分公司支付250000.00元的保险理赔金需要较长的时间和繁杂的手续。经中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司请求，被保险人固原诚信远航物流有限公司替被告向新疆垫付了250000.00元的第三者责任保险理赔金，宁志军(己死亡)才得以顺利安葬。2018年6月，原告等人以机动车交通事故责任纠纷为案由将相关侵权人和保险公司诉至新疆富蕴县人民法院，要求相关侵权人赔偿各项损失。2018年12月3日，新疆富蕴县人民法院作出(2018)新4322民初267号判决书，确认死者买耀林的各项损失总计为781754.87元，由人保财险乌鲁木齐分公司赔偿234526.47元；确认伤者买某6的各项损失共计为155736.89元，由人保财险乌鲁木齐分公司赔偿53391.07元。事故发生后的一段时间，原告、乘客买某6、被保险人固原诚信远航物流有限公司忙于赴新疆处理事故并接受新疆阿勒泰地区安全生产监督管理局的调查。2017年初，原告、乘客买某6、被保险人固原诚信远航物流有限公司根据被保险人固原诚信远航物流有限公司与中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司达成的理赔协议，向该分公司申请理赔，该分公司以各种理由拖延，只是催促买成育将平安等保险公司的车辆转到人民财保固原市分公司进行投保。2019年3月16日，根据中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司的要求，原告、被保险人固原诚信远航物流有限公司、乘客买某6再次向该分公司提交了书面理赔申请，但由于该分公司于2018年领导变动，该分公司最终拒绝了理赔申请。综上所述，在整个理赔过程中，被保险人固原诚信远航物流有限公司完成了向中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司的承诺，该分公司获得了巨大的商业利益，但由于该分公司的领导发生了变动，出现了新官不理旧事的现象，只是在前期兑现了一部分保险理赔的承诺。现原告为了保护自身的权益不受侵犯，依法提起诉讼。   人民财保原州支公司辩称，1.受害人买耀林实习期内驾驶半挂牵引车牵引挂车属于违反法律、行政法规禁止性规定；2.车上人员责任险保险条款明确了上述违反法律、行政法规禁止性规定的行为属于保险人责任免除的情形；3.被告以就该免责条款向投保人即第三人履行了提示和明确说明义务，免责条款生效；4.依照《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、第十一条、第十三条等相关规定，对于法律、行政法规中的禁止性规定作为免责条款的保险人仅需履行提示义务；5.由于事故涉及伤亡人数众多，根据相关政府部门的要求，在有关当事人未申请保险理赔前，被告分别于2016年8月29日、9月7日在交强险死亡限额和商业三者险限额内预付至新疆交警队11万元和30万元用于安抚受害者及家属；6.原告的起诉超过保险法规定的诉讼时效。综上，被告不承担保险责任，请求法院依法驳回原告诉讼请求。   固原诚信远航物流有限公司述称，20l6年3月4日，第三人固原诚信远航物流有限公司以分期付款保留车辆所有权的形式将×××半挂牵引车转让给原告买自义。×××半挂牵引车在被告处投保了交强险和商业险，商业险中机动车损失险金额为361974.00元、第三者责任保险金额为1000000.00元、车上人员(司机)责任险金额为200000.00元，车上人员（乘客）责任险的保险金额为200000.00元，另外投保了不计免赔险，保险期间2016年2月1日至2017年2月1日止。第三人固原诚信远航物流有限公司代表车辆被保险人和被告中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司及其上级单位中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司达成了保险理赔协议。2016年8月27日，×××半挂牵引车在新疆富蕴县境内发生了“827”特大交通事故，该车的驾驶员买耀林负事故的主要责任。2016年9月初，为尽快启动保险理赔工作，被告及中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司与第三人固原诚信远航物流有限公司的实际负责人买成育经过协商达成了新疆“827”特大事故保险理赔协议，协议要点为：由买成育负责将在平安等其他保险公司投保的车辆转到被告或中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司投保，确保在一定时间内完成一定数额的车辆保险费任务，被告及中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司则承诺为新疆“827”特大事故中×××车辆的交强险和商业险进行全面理赔。为此，第三人固原诚信远航物流有限公司向被告及中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司出具了承诺书。该保险理赔协议由被告及中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司报请中国人民财产保险股份有限公司宁夏分公司批准后，被告及中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司通过新疆交警部门向受害者支付了122000.00元交强险和300000.00元商业三者险的保险赔偿金。以上有第三人固原诚信远航物流有限公司法定代表人袁容的丈夫买成育与中国人民财产保险股份有限公司固原市分公司的前任总经理丁宇、现任总经理陈生杰的电话录音为证。第三人诚信远航物流有限公司完成了承诺，被告应当向原告买某6赔付。   原、被告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。本院对原、被告提交的证据认定如下：原告提交的证据机动车登记证书，来源合法，内容真实，能够证明×××号半挂牵引车登记在第三人固原诚信远航物流有限公司名下，本院予以采信。原告提交的证据《车辆转让合同》，来源合法，内容真实，能够证明第三人固原诚信远航物流有限公司与原告买自义于2016年3月4日签订买卖合同，第三人固原诚信远航物流有限公司以分期付款保留所有权的形式将×××号半挂牵引车出卖给原告买自义的事实，本院予以采信。原告提交的证据机动车交通事故责任强制保险单，与本案无关联性，本院不予采信。原告提交的证据机动车商业保险保险单，来源合法，内容真实，能够证明×××号半挂牵引车在被告处投保了车上人员(司机)责任险等商业险的事实，本院予以采信。原告提交的证据道路交通事故认定书、道路交通事故认定复核结论，来源合法，内容真实，能够证明2016年8月27日发生道路交通事故造成×××号半挂牵引车司机买耀林死亡的事实，本院予以采信。原告提交的证据（2018）新4322民初267号民事判决书，系生效判决，能够证明判决确认死者买耀林各项损失总计为781754.87，由人保财险乌鲁木齐分公司赔偿234526.47元的事实，本院予以采信。原告提交的证据关于派人参加新疆阿勒泰地区富蕴县辖区“827”道路交通事故的函、关于尽快启动理赔预案的函，因上述函件与本案不具有关联性，故本院不予采信。原告提交的证据手机录音，因被告质证后不予认可，且无其他证据印证，故本院不予采信。原告提交的证据企业信息查询单，因该证据与本案不具有关联性，故本院亦不予采信。   被告提交的证据商业险投保单、宁夏保监局提示回执、商业险保险条款、买耀林驾驶证，来源合法，内容真实，能够证明被告向投保人固原诚信远航物流有限公司交付了保险条款并就保险条款中的免责条款进行了提示和说明，本院予以采信。被告提交的事故证明、垫付通知书、委托书、付款凭证，因上述证据与本案不具有关联性，本院不予采信。   本院经审理认定事实如下：2016年3月4日，第三人固原诚信远航物流有限公司与原告买自义签订了《车辆转让合同》，约定固原诚信远航物流有限公司将登记在其名下的×××号半挂牵引车以分期付款保留所有权的形式出卖给原告买自义。同日，第三人固原诚信远航物流有限公司在被告处投保了商业险，被告签发了保险单。双方约定：被保险人为固原诚信远航物流有限公司，车上人员责任险（司机）的保险金额为200000.00元（不计免赔），保险期间为2016年3月5日0时至2017年3月4日24时。2016年8月27日6时15分，原告买自义的儿子买耀林驾驶×××号半挂牵引车牵引宁AD839号挂车在新疆阿勒泰地区沿国道216线由北向南行驶至268公里加500米处，超越前方停驶的由姚景澈驾驶的×××号半挂牵引车牵引豫NT739号挂车过程中，与前方由南向北行驶至此由周新山驾驶的×××号大型普通客车发生相撞，造成买耀林等人死亡、乘车人买某6等人受伤、两车损坏的道路交通事故。富蕴县公安交警大队于2016年9月18日作出道路交通事故认定书，认定买耀林负事故的主要责任，姚景澈负事故的次要责任，其他人无责任。阿勒泰地区公安局交通警察支队于2016年11月11日作出道路交通事故认定复核结论，维持富蕴县公安交警大队作出道路交通事故认定书。富蕴县人民法院于2018年12月3日作出（2018）新4322民初267号民事判决书，认定买耀林的各项损失合计为781754.87元（其中含精神损害抚慰金15000.00元），并判决由中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐市分公司向原告买自义、马耀兰、马进兰、买某2、买某3、买某4、买某5赔偿234526.47元。另查明，买耀林于2008年5月30日初次领取驾驶证。                                                                                                                             本院认为，本案中第三人固原诚信远航物流有限公司为宁D53382半挂牵引车在被告处投保商业险，双方达成的《机动车商业保险保险单》，不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效合同。被告应当按照保险合同的约定，在保险利益人发生损害时履行赔付保险金的义务。本起事故发生前第三人固原诚信远航物流有限公司已将宁D53382半挂牵引车出卖给原告买自义，原告买自义因受让车辆而承继被保险人的权利和义务，同时，虽然尚未办理车辆所有权变更登记，但车辆交付后由原告买自义承担车辆毁损灭失的风险，故本起事故发生时原告买自义对保险标的具有保险利益。根据保险单的约定，承保的车上人员责任险（司机）的保险金额为200000.00元，事故发生时买耀林系宁D53382半挂牵引车上的司机，因事故已死亡，其应当获得保险单约定的保险金额。因原告买自义系买耀林的父亲，原告马耀兰系买耀林的母亲，原告马进兰系买耀林的妻子，原告买某2、买某3、买某4、买某5系买耀林的子女，上述七原告根据《继承法》的规定均享有向被告主张应向买耀林理赔的保险金额，同时根据（2018）新4322民初267号民事判决书确定的买耀林的各项损失金额为781754.87元，判决中国人民财产保险股份有限公司乌鲁木齐市分公司向上述原告赔偿234526.47元，对于七原告未获得赔偿的损失，被告应当予以赔偿。故七原告根据车上人员责任险（司机）要求被告赔付200000.00元的诉讼请求，本院予以支持。被告辩称买耀林实习期内驾驶半挂牵引车牵引挂车违反法律、行政法规的禁止性规定，其行为属于车上人员责任险责任免除情形，且其公司已尽到明确说明义务，但根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条的规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，本案中，买耀林初次领证日期为2008年5月30日，事故发生时买耀林已满实习期，故被告该辩称与查明的事实不符，不予采信。被告辩称原告的起诉超过诉讼时效，涉案车辆司机买耀林因事故死亡，作为死者买耀林的亲属即七原告既可以选择侵权之诉以求偿，也可以选择保险纠纷之诉以求偿，原告先选择侵权之诉求偿，而该诉讼的民事判决书于2018年12月3日才作出，作出时距事故发生之日超过两年，而本案中七原告主张的损失系其经侵权之诉未获赔偿的部分，据此，不能认定原告的诉讼请求超过两年的诉讼时效，故被告该辩称理由不能成立，不予支持。   综上所述，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第二款、第四款、第五款、第六款、第二十六条第一款、第六十五条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十五条规定，判决如下：   被告中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司于本判决生效后十日内向原告买自义、马耀兰、马进兰、买某2、买某3、买某4、买某5赔付保险金200000.00元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费4300.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司固原市原州支公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。             审  判  员      马艳华                    人 民 陪 审 员     马文普                      人 民 陪 审 员     柳静                            二○一九年十二月二十七日                     书  记  员    刘娜    附：相关法律条文：   一、《中华人民共和国合同法》：   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   二、《中华人民共和国保险法》：   第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。   投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。   保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。   第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。   财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。   人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。   财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。   被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。   保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。   第二十六条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。    人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。   第六十五条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。    责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。    责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。    责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。   三、《中华人民共和国继承法》    第二条 继承从被继承人死亡时开始。   第十条 遗产按照下列顺序继承：    第一顺序：配偶、子女、父母。    第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。    继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。    本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。    本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。    本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。   四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》：   第十五条被保险人对第三者应负的赔偿责任确定后，被保险人不履行赔偿责任，且第三者以保险人为被告或者以保险人和被保险人为共同被告提起诉讼时，被保险人尚未向保险人提出直接提出直接向第三者赔偿金的请求的，可以认定保险法第六十五条第二款规定的“被保险人怠于请求”的情形。   《中华人民共和国民事诉讼法》：   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。