太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初3409号   原告：中信银行股份有限公司大原分行，住所地太原市府西街9号王府大厦A座一至四层。   负责人：程普升，行长。   委托代理人：高定凯，国浩律师（太原）事务所律师。   委托代理人：王凯，男，汉族，该行员工，住太原市小店区。   被告:梁海斌,男,1972年9月6日出生,汉族,住山西省晋城市。   被告:苗云霞,女,1973年2月18日出生,汉族,住山西省晋城市。   原告中信银行股份有限公司太原分行（以下简称中信银行太原分行）与被告梁海斌、被告苗云霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行太原分行的委托代理人高定凯、王凯，到庭参加诉讼。被告梁海斌、苗云霞经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中信银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁海斌、苗云霞立即向原告偿还贷款本金1069181.69元,并支付自贷款实际发放日至贷款全部清偿之日欠付的利息、罚息和复利(截至2019年3月15日,欠付逾期利息为24916.63元,欠付罚息为142.12元,欠付复利为405.65元)。2、判令被告梁海斌、苗云霞支付原告实现债权的各项费用(包括但不限于律师费、公告费、公证费、评估拍卖费等)。3、判令被告梁海斌、苗云霞以抵押房产(位于太原市平阳路103-1号(帝景华府)1幢D座2单元3层0301号,房产证号:晋房权证并字第XXXX号；他项权证号：晋房他并字第2000003985号)向原告承担抵押担保责任,以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款优先清偿原告所享有的本案债权。4、判令被告梁海斌、苗云霞承担本案的诉讼费、保全费等费用。事实与理由：2015年7月3日，原告中信银行太原分行与被告梁海斌签订了编号为(2015)并银房信最字第811552000959号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》;2015年7月31日,原告中信银行太原分行与被告梁海斌签订了编号为(2015)并银房贷字第(811552000959）号《中信银行个人借款合同(消费信贷业务专用)》,以上两合同约定:被告梁海斌向原告中信银行太原分行贷款115万元,用于购买家具,贷款期限为2015年7月31日起至2040年5月31日止,贷款利率为年利率7.29%,每年1月1日调整,还款方式为按月等额本息，每月21日为还款日,逾期贷款罚息利率为借款合同利率的100%,原告为实现债权而发生的全部费用由被告梁海斌承担。为保障借款合同项下全部债权的实现,最高额抵押合同与借款合同中还约定:被告梁海斌自愿以其所有的位于大原市平阳路103-1号(帝景华府)1幢D座2单元3层0301号的房产为原告设立抵押权,房产共有人苗云霞亦同意进行抵押,并已配合办理完成该房产的抵押权登记,他项权证号为晋房权证并字第XXXX号。被告梁海斌与被告苗云霞在合同签订时系夫妻关系,故借款合同项下全部债务系被告梁海斌与苗云霞夫妻共同债务。合同签订后,原告依约履行了放款义务。但截至起诉之日,被告梁海斌、苗云霞已多期未按时足额履行还款义务,构成明显违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，愿判如所请。   梁海斌、苗云霞未到庭，也未提交书面的答辩意见。   经审理查明，被告梁海斌与被告苗云霞系夫妻关系。2015年6月17日，被告梁海斌向原告提出借款申请，并填写《中信银行个人借款申请表》，被告苗云霞作为被告梁海斌的配偶在该申请表借款申请人及配偶声明一栏中签字捺印。2015年7月3日，原告中信银行太原分行与被告梁海斌签订了编号为(2015)并银房信最字第811552000959号《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，2015年7月31日,原告中信银行太原分行与被告梁海斌签订了编号为(2015)并银房贷字第(811552000959）号《中信银行个人借款合同(消费信贷业务专用)》，上述两份合同约定被告梁海斌向原告中信银行太原分行贷款115万元,用于购买家具,贷款期限为2015年7月31日起至2040年5月31日止；贷款利率为年利率7.29%,每年1月1日调整；还款方式为按月等额本息还款法，每月21日为还款日；借款合同第17条、22条约定，若被告不履行或不完全履行本合同约定的义务的，构成违约，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，并有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，逾期贷款罚息利率为借款合同利率的100%；贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证;抵押合同约定被告苗云霞同意对贷款本金115万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权、担保权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费）和其他所有应付的费用之和的债务向原告提供抵押担保，抵押物为被告梁海斌、苗云霞所有的位于平阳路103-1号(帝景华府)1幢D座2单元3层0301号房屋,建筑面积为160.38㎡，房屋产权证号为晋房权证并字第XXXX号、SXXXX号。2015年7月22日被告梁海斌为原告对上述抵押房屋办理了他项权登记手续，他项权证号为晋房他并字第2000003985号，他项权利人为原告中信银行股份有限公司太原分行。   2015年7月31日，原告依约向被告梁海斌发放贷款115万元。被告梁海斌、苗云霞自2018年11月21日开始出现逾期。截止2019年3月15日，二被告已偿还本金80818.31元，利息186597.35元，罚息139.55元，复利420.98元；尚欠原告贷款本金1069181.69元、利息24916.63元、罚息142.12元、复利405.65元,合计1094646.09元。   原告为实现本案债权已支出公告送达费用390元，有相应的收据；原告自述支出律师费5.5万元，但未提供相关票据。   以上事实有原告提供的起诉状、被告结婚证复印件、《中信银行个人借款申请表》、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、他项权证书、个人借款凭证、支付申请书/委托书、欠息清单及开庭笔录等证据在卷佐证。   本院认为，一、原告与被告梁海斌签订的《中信银行个人借款合同》系当事人真实意思表示，并不违反法律禁止性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行各自的合同义务。该借款合同第17条约定，借款人不按时履行付款义务的构成违约，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。被告梁海斌、苗云霞自2018年11月21日起出现逾期，其行为已经构成违约，原告主张被告梁海斌、苗云霞偿还截止2019年3月15日止的贷款本金1069181.69元、利息24916.63元、罚息142.12元、复利405.65元,合计1094646.09元；偿还自贷款实际发放日至贷款全部清偿之日欠付的利息、罚息和复利的诉讼请求，符合双方在借款合同中的约定，本院予以支持。二、被告苗云霞作为被告梁海斌的配偶，应当对被告梁海斌在夫妻关系存续期间的上述债务，承担共同偿还义务。三、被告梁海斌、苗云霞与原告签订有《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，将其名下位于平阳路103-1号(帝景华府)1幢D座2单元3层0301号（房屋产权证号为晋房权证并字第XXXX号、SXXXX号）的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告主张以抵押房屋优先受偿的请求，本院予以支持。四、原告主张被告支付为实现债权支出的律师费5.5万元的诉讼请求，未能提供证据证明，本院不予支持；五、被告梁海斌、苗云霞未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：   一、被告梁海斌、苗云霞于本判决生效之日起十日内，偿还原告中信银行股份有限公司太原分行截止2019年3月15日止的贷款本金1069181.69元、利息24916.63元、罚息142.12元、复利405.65元,合计1094646.09元；并承担原告自2019年3月16日起至贷款全部清偿之日欠付的利息、罚息和复利。   二、原告中信银行股份有限公司太原分行有权对被告梁海斌、苗云霞所有的位于平阳路103-1号(帝景华府)1幢D座2单元3层0301号的房屋（房屋他项权证号为晋房他并字第2000003985号）进行折价或以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，超过债权数额的部分归被告梁海斌、苗云霞所有，不足部分仍由被告梁海斌、苗云霞继续清偿。   三、驳回原告中信银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费14652元，公告费1140元，由被告梁海斌、苗云霞共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 孔一军   人民陪审员 张孝琳   人民陪审员 孙秋梅     二〇一九年十二月十二日   书 记 员 戴云琴   附有关法律规定：   1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   2、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。   公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。