辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初3871号原告：沈阳房地产置业担保集团有限公司，住所地：沈阳市沈河区大西路187号。法定代表人：王葆真，该公司董事长。委托代理人：匡晨雪、王斌，该公司工作人员。被告：杨东，男，1968年8月30日出生，汉族，住址沈阳市铁西区。被告：高静，女，1970年5月19日出生，汉族，住址沈阳市铁西区。原告沈阳房地产置业担保集团有限公司与被告杨东、高静追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告沈阳房地产置业担保集团有限公司委托代理人王斌到庭参加诉讼，被告杨东、高静经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈阳房地产置业担保集团有限公司诉称，1、请求人民法院判令被告偿还原告代其偿还的银行贷款人民币90964.5元，违约金2977.75元（按合中国人民银行逾期贷款利率计算，计算到2019年2月21日）及计算违约金截止日期后到实际给付日期期间产生的违约金。2、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2005年6月，被告因购买住房，向沈阳住房公积金管理中心申请购房贷款，并为该贷款向原告提出贷款担保申请。原告经对被告申请资料审核后，同意为被告提供贷款金额150000元、贷款期限20年的债务连带责任保证，并与被告、沈阳住房公积金管理中心及受委托人-中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行共同签署《住房公积金个人贷款借款合同》。被告又与沈阳住房公积金管理中心签订了《抵押合同》，被告以其购买的位于沈阳市铁西区，建筑面积111.89平方米的房产为抵押，担保合同的履行，并办理了抵押登记，上述合同签订后，沈阳住房公积金管理中心受托人-中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行按借款合同的约定向被告发放了购房贷款，用于被告购买商品房。被告本应按照合同约定按期还款，但却经常拖欠银行贷款，沈阳住房公积金管理中心在多次向其催要未果的情况下，要求原告承担担保责任，原告共为被告垫付了90964.5元的逾期款项（分别是2016年9月30日垫付2711.12元，2016年12月30日垫付2710.81元，2017年4月7日垫付2712.8元，2017年5月31日垫付1804.23元，2017年6月30日垫付900.49元，2017年7月31日垫付900.49元，2017年9月30日垫付1804.23元，2017年12月28日垫付2710.18元，2018年3月29日垫付2709.97元，2018年6月29日垫付2710.7元，2018年9月30日垫付2711.12元，2018年12月28日垫付66578.36元）被告至今拖欠未还。原告认为，被告违反借款合同约定，拖欠银行贷款的行为，时原告承担保证责任，为其垫付了逾期贷款，导致原告财产权利受到严重损害，被告应该承担全部法律责任，因此，原告特向贵院提出上述诉讼请求，请人民法院做出公正判决。被告杨东辩称，1、违约金计算不合理，是利滚利计息方式，住房公积金已经收取利息和罚息，被告又再次计息来进行计算，不符合国家法律规定，国家不支持此种计算方式，原告提出2977.75元违约金，其中欠款明细第一项2770.12元，对应已经有明确罚利，可以证明原告有不法计息的方式，所以有异议，中国银行对逾期贷款计算方式，个人贷款只能按照中国人民银行4.35%一年包括一年之内的，包括是一年至5年的4.75%来进行，利息计算方式符合中国银行贷款规定，而原告提出的万分之2.1的计息方式已经包括了千分之3至5的罚利，是利滚利方式，本人和原告担保合同中没有明示以后款项发生争议的时候计息方式和还款期限，故此本人认为不合理，请求法庭考虑被告的要求，2、原告提出的90964.5元代偿款项中的65742.97元是提前7年还款，应该有详细的计算方式提供给被告，以便本人清楚明了进行还款，原告提供欠款明细中12项提前还款金额是65742.97元，而不是其提供的垫付金额66578.36元，3、原告收取本人担保定金，即本人在购买住房时，房地产担保公司收取了本人定金，已经是明确的如果本人在不知情的情况下发生逾期，由担保公司来进行垫付，而担保公司没有按期进行垫付而发生了逾期垫付建设银行贷款事宜，所以发生提前还款，使本人提前还款有压力的情况下，和担保公司有纠纷一案的发生，本人交了20多年的公积金，只是因为担保公司担保责任没有尽到而提前还款使本人受到损失，原告提出财产受到损失不正确，因为原告收到被告定金，应该由担保责任，不是原告责任受到侵害。现在国家明令禁止第三人收取房屋定金担保事宜，而原告提到款项是垫付而不是贷款，希望法庭明确其贷款的计息方式，以本人答辩状第一项计息率进行计算，而不是原告的利滚利方式，请法庭支持，本人与原告主要争议是利息计算方式，多次给被告打电话沟通此事，本人愿意还对方款项，但是对方态度有问题，所以原告起诉了被告，中华人民共和国法律规定事项，请求法庭公正判决利息支付方式，驳回原告受到损失的问题。被告高静辩称，具体情况不清楚。本人和杨东已于2015年11月经法院判决离婚了。经审理查明，2005年6月，被告杨东因购买住房向沈阳住房公积金管理中心申请购房贷款15万元，经沈阳住房公积金管理中心审批，同意被告的贷款申请，后沈阳房地产置业担保有限责任公司（现更名为原告）与被告杨东及沈阳住房公积金管理中心、中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行共同签订了《住房公积金个人贷款借款合同》，该合同约定。沈阳住房公积金管理中心委托中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行向杨东发放购房贷款人民币15万元，借款期限从2005年6月起至2025年6月止，月息为3.675‰，被告每月实际向沈阳住房公积金管理中心归还本息合计941.2元，如借款人未按合同规定的日期偿还本息，必须尽快补足，并同时向甲方交付逾期罚息，罚息按贷款逾期本息额每日万分之2.1复利计算至付清。合同第11条还规定，本合同有效期内发生下列事项甲方沈阳市住房公积金管理中心有权在以下任何一项或多项事情发生时，宣布本合同提前到期，并向丙方和丁方发出《提前还款函》。要求丙方在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。一、丙方违反本合同借贷条款中的任何条款……。四、丙方连续三个付款期或者在本合同期内累计六个付款期，未按时偿还贷款本息。该合同担保条款当中约定的担保方式为：不可撤销的连带责任担保，担保范围为丙方应承担的债务。担保期限为合同丙方不履行债务之日起两年。第19条，因发生本合同第11条所述情况，甲乙方决定提前收回贷款的，丁方同样承担担保责任，甲、乙方有权提前处分抵押物、质物追究保证人连带责任原告沈阳房地产置业担保集团有限公司经对被告杨东的申请材料进行审核后，同意为被告杨东该贷款金额为15万元、期限为20年贷款提供担保责任。同时，被告杨东还与沈阳住房公积金管理中心签订了《住房公积金个人贷款抵押合同》，同意将其所购买的房屋抵押给沈阳住房公积金管理中心。贷款发放后，因被告杨东拖欠偿还贷款，沈阳住房公积金管理中心在多次向其催要未果的情况下，要求原告沈阳房地产置业担保集团有限公司承担保证责任，从2016年9月30日至2018年12月28日，原告沈阳房地产置业担保集团有限公司为被告杨东垫付贷款共计12笔，垫付金额总计为90964.5元，其中本金为84389.42元、利息为6330.34元、罚息244.74元。上述事实，有原告陈述，原告提供《住房公积金个人贷款借款合同》、《个人住房政策性贷款理赔还款通知书所》等证据经当庭质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，本案中原告沈阳房地产置业担保集团有限公司与被告杨东、沈阳住房公积金管理中心、中国建设银行股份有限公司沈阳和平支行签订的《住房公积金个人贷款借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人应按合同约定认真履行。被告杨东因未按期履行还款义务，原告依约履行了连带保证责任，为被告杨东向沈阳住房公积金管理中心偿还其所欠的贷款本金、利息及罚息，现原告依约向被告杨东追偿该款项，其请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的违约金，原告与被告未在合同中有相关约定，本院不能支持。但因被告未按约定向沈阳住房公积金管理中心还款，导致原告为其支付垫付款，对原告为被告所垫付的款项，被告应按中国人民银行公布的同期同类贷款利率及全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准向原告支付每笔垫付款项的利息。对被告提出的要了解每笔垫付款的具体计算方式，因每笔垫付款的垫付金额，原告系根据合同及沈阳住房公积金管理中心的要求的数额予以垫付，具体数额在《个人住房政策性贷款理赔还款通知书所》已载明，其详情，被告可参看合同的约定或咨询贷款发放单位沈阳住房公积金管理中心。对原告提出的要求被告高静与被告杨东共同还款的主张，因未提供相关证据，本院不能支持。综上，依据中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨东于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告沈阳房地产置业担保集团有限公司为其垫付款人民币90964.5元。（其中包括本金84389.42元、利息6330.34元、罚息244.74元）二、被告杨东于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告沈阳房地产置业担保集团有限公司垫付款90964.5元的利息。（自每笔垫付款的垫付之日起，2019年8月19日前按中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算；2019年8月20日起至本判决确定的债务实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）三、驳回原告沈阳房地产置业担保集团有限公司的其他诉讼请求及被告杨东的其他抗辩意见。如被告杨东未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费2148元，由被告杨东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 曲 莹人民陪审员 王 斐人民陪审员 张国庆二〇一九年十二月二十五日法官 助理 白 杨书 记 员 徐 佳