福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初21815号 原告：中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区环岛东路1801A号塔14层1401、1402、1403，统一社会信用代码91350200769266393W。 负责人：刘纯玉，总经理。 委托诉讼代理人：刘洪琪、林福英，福建闽辰律师事务所律师。 被告：罗振川，男，1970年5月31日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 原告中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称“大地公司”）与被告罗振川保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地公司的委托诉讼代理人刘洪琪到庭参加诉讼。被告罗振川经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 大地公司向本院提出诉讼请求：1.判令罗振川向大地公司偿还代偿款48630.62元；2.判令罗振川向大地公司支付2018年11月4日至2019年1月23日期间未付保费3379元；3.判令罗振川向大地公司支付违约金（以代偿款及未付保费之和52009.03元为基数，自2019年1月23日起按年利率24%计至全部欠款还清之日止）；4.判令本案的案件受理费由罗振川承担。事实与理由：2018年1月4日，罗振川向中国光大银行股份有限公司厦门分行（以下简称“光大银行”）申请借款62000元，借款期限为36个月。同时，罗振川就该笔借款向大地公司投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与大地公司签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》，但罗振川未依约还款及支付保费，大地公司之后向光大银行理赔48630.02元。理赔后，大地公司多次向罗振川进行催收，但罗振川始终不予偿还全部欠款并拖欠保费3379元，故大地公司诉至法院请求判如所请。 罗振川庭后辩称，对光大银行贷款62000元的事实没有异议，确实存在逾期还款情况。从2018年11月4日开始逾期，目前经济困难无法一次性还清。 本院经审理认定事实如下：2018年1月4日，罗振川与光大银行签订一份《个人贷款合同》，由罗振川向光大银行贷款62000元，贷款期限为36个月，2018年1月4日至2021年1月4日；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。为此，罗振川向大地公司投保中国大地个人贷款保证保险，约定被保险人为光大银行；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；每月保险费930元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 同日，光大银行向罗振川发放贷款62000元。罗振川自2018年11月4日起未依约偿还贷款并拖欠保费。2019年1月24日，光大银行收到大地公司赔偿的保险金48630.02元，光大银行将其对罗振川追偿的全部权益转让给大地公司。现罗振川至今仍未归还上述理赔款，大地公司主张罗振川拖欠2018年11月4日至2019年1月23日期间保费3379元。 以上事实，有大地公司提供的《个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、中国光大银行厦门分行支行贷款借据、消费信贷对账单、还款明细单、《代偿债务与权益转让确认书》、客户贷款结清通知书、《中国农业银行电子回单》以及当事人的庭审陈述为证。本院对于以上证据及当事人陈述的上述事实予以确认。 本院认为，本案是保证保险合同纠纷。罗振川作为《个人贷款合同》的借款人向大地公司投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由大地公司向贷款人光大银行承担保险赔偿责任，现因罗振川未依约履行《个人贷款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，大地公司已依约履行保险理赔义务，故依据《中华人民共和国保险法》之规定，大地公司应在赔偿金额范围内代位行使光大银行对罗振川请求赔偿的权利。罗振川应向大地公司支付代偿款项48630.02元。与此同时，根据该保险单的约定，保险人向被保险人理赔后，投保人应向保险人归还全部理赔款及未付保费并从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因此，大地公司依约主张罗振川支付欠付保险费的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。大地公司自愿调低违约金支付标准，本院予以照准，但是违约金应自理赔当日即2019年1月24日起算。大地公司超过上述部分的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告罗振川应于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司保险理赔款48630.02元、保费3379及违约金（自2019年1月24日起，以理赔款及尚欠保费总额为基数，按年利率24%计至实际还款之日止）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1373元，减半收取计687元，由原告中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司负担2元，由被告罗振川负担685元。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （王丽娟） 二〇一九年十二月十六日 法官助理（洪一帆） 书记员（ 夏怡 茵） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。