文书内容云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4720号原告：羌良云，男，1985年8月17日生，汉族，云南省洱源县人，住大理市。被告：史薇靖，女，1983年2月13日生，汉族，云南省漾濞县人，住大理市。原告羌良云诉被告史薇靖民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月30日立案受理后，依法由审判员适用简易程序公开开庭进行了审理，原告羌良云、被告史薇靖到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告羌良云向本院提出如下诉讼请求：一、依法判令被告史薇靖返还原告羌良云借款本金60,000元，支付自2018年9月14日起至还清款项之日止，按月利率2%计算的利息（截止起诉之日的利息为11,520元）；二、依法判令由被告承担本案案件受理费。事实与理由：被告史薇靖于2018年9月14日向原告羌良云借款80,000元，借条约定2018年11月14日归还，约定月利息为2%。之后被告已经偿还过部分本息，剩余借款本金60,000元至今未还，原告多次通过电话、微信、短信等方式向被告追讨借款，但被告均不理睬，导致原告无法与被告联系，为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求贵院依法判令支持原告的诉讼请求。被告史薇靖辩称：一、答辩人与原告确实存在民间借贷关系。因偿还他人投资款，答辩人于2017年11月18日向原告借款50,000元，原告扣除利息3,000元后，实际转款给答辩人借款47,000元。2018年1月6日，答辩人向原告借款30,000元，原告扣除利息1,800元后，实际支付给答辩人借款28,200元。两次借款，答辩人实际收到原告的借款75,200元。二、2017年12月至2018年6月，答辩人以微信转账的方式偿还原告本金19,800元；2018年7月3日至2018年12月6日，答辩人偿还原告借款本金25,000元；2019年1月3日至2019年7月31日，答辩人偿还原告借款本金15,200元，以上合计偿还借款本金60,000元，答辩人实际还欠原告借款本金15,200元。三、答辩人认为双方约定的借款利息月息6％属于高利贷，违反法律规定。答辩人愿意按月息1.5％支付给原告剩余借款的利息。四、原告借款给答辩人时，收了答辩人的翡翠手镯和碧玺挂件等，作为担保人借款的抵押物。原告向人民法院起诉，要求答辩人偿还剩余的借款本金及利息。请求人民法院裁决时，判令原告返还给答辩人抵押物。根据双方当事人的诉辩主张、举证质证和庭审过程中的一致陈述，本院确认如下各方当事人无争议的事实：2017年11月18日，原告羌良云向被告史薇靖微信转账交付了10,000元。2017年11月20日，原告羌良云与被告史薇靖签订了协议编号为201711020-01的《艾淇堂艾灸养生馆分红合同》，约定原告羌良云向被告史薇靖投资艾淇堂艾灸养生馆，每月固定按月息6％分红，期限为2017年11月20日至2018年5月20日。当日，原告羌良云分两次向被告史薇靖微信转账交付了32,000元，现金交付5000元。2018年1月6日，原告羌良云向被告史薇靖微信转账交付了10,000元。2018年1月8日，被告史薇靖向原告羌良云出具了《借据》，载明被告史薇靖借到原告羌良云3万元，借款期限自2018年1月8日至2018年2月7日，被告史薇靖已收到了上述借款（转账3万元）。2018年2月8日，被告史薇靖再次向原告羌良云出具了《借据》，载明被告史薇靖借到原告羌良云3万元，借款期限自2018年2月8日至2018年3月8日，双方认可口头约定借款按照月利率6%计算利息。庭审中，针对上述借款3万元的交付，原告陈述在扣除一个月借款利息1800元，实际交付了28200元，其中以现金方式交付18200元，以其妻子信用卡刷卡形式交付10000元。2018年9月14日，被告史薇靖向原告羌良云出具了《借条》，载明被告史薇靖于2018年9月14日向原告羌良云借款8万元，借款期限为2个月，月利率2分，于2018年11月14日归还本金。从2017年12月22日起至2019年7月31日止，被告史薇靖向原告偿还了借款本息情况如下：2017年12月22日3000元、2018年1月31日3000元、2018年2月23日1000元、2018年7月3日3000元（一笔2800元，一笔200元）、2018年7月31日5000元、2018年11月10日7000元、2018年12月18日3000元、2018年12月26日2000元、2019年1月3日800元、2019年1月25日2000元、2019年2月28日2800元、2019年4月6日3000元、2019年4月25日2800元、2019年5月17日2000元、2019年6月4日800元、2019年7月3日800元、2019年7月31日1000元。上述款项中双方一致认可2018年7月3日的3000元、2018年7月31日的5000元、2018年11月10日的7000元、2019年4月25日2800元中的2000元、2019年5月17日的2000元系偿还借款本金。另查明，被告史薇靖向原告羌良云借款时，将部分首饰交付给原告羌良云，在庭审过程中，原告羌良云将原告交付的首饰当庭返还给被告史薇靖。双方争议焦点如下：一、原告与被告于2017年11月20日签订的《艾淇堂艾灸养生馆分红合同》及交付被告史薇靖47000元的性质如何认定？二、原告实际出借的本金如何认定？三、被告偿还款项中，本金实际金额为多少？针对争议焦点一，原告认为，被告让其投资养生馆，承诺每月分红3000元，只要提前通知，随时可以撤回投资款。当时约定了亏损不需要其承担。从2017年11月22日起，被告实际给原告分红四个月，分别为：2017年11月22日提前在本金中扣除3000元、2017年12月3000元、2018年1月31日3000元、2018年2月1000元。第一次交付给被告的50000元为投资款，不是借款，每月支付的不是借款利息，是分红。被告史薇靖认为，上述款项实际是借款，是原告要求我签订《艾淇堂艾灸养生馆分红合同》。本院认为：原告羌良云与被告史薇靖签订的《艾淇堂艾灸养生馆分红合同》，收益固定，约定的合同期限届满，原告羌良云便可以退还本金，并不承担相应的投资风险，协议内容虽名为投资理财，但实际系被告史薇靖向原告羌良云进行借款。双方之间形成的系民间借贷法律关系。针对争议焦点二，关于原告实际出借的本金如何认定问题，原告认为，出借的借款本金为80000元。被告认为第一次实际收到的借款是47000元，第二次实际收到的借款28200元，借款本金应该是75200元。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收条、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，故本案原告向被告出借的借款本金依法认定为75200元。针对争议焦点三，关于被告偿还款项中，本金实际金额为多少问题。原告认为，2018年7月3日的3000元、2018年7月31日的5000元、2018年11月10日的7000元、2019年4月25日2800元中的2000元、2019年5月17日的2000元偿还的是借款本金，其余的为借款利息和分红。被告认为，除原告认可的部分外，2018年12月18日的3,000元、2018年12月26日的2,000元、2019年1月25日的2,000元、2018年12月26日的800元、2019年4月6日的3,000元、2019年7月31日的1,000元偿还也是借款本金。针对该争议焦点，本院认为，原被告双方未对偿还本金以及利息的先后顺序进行约定，现双方对上述还款系偿还本金还是利息有争议，对偿还款项原被告双方确认为本金的部分外（即2018年7月3日的3000元、2018年7月31日的5000元、2018年11月10日的7000元、2019年4月25日2800元中的2000元、2019年5月17日的2000元），根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条之规定，上述还款应先抵扣利息，剩余部分冲抵本金。此外，根据本院查明的案件事实，原告在2018年2月8日出借的款项中有1万元，以原告羌良云妻子刷信用卡方式交付给被告史薇靖，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条之规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的……”，该1万元的民间借贷法律行为应认定无效。根据《中华人民共和国民法总则》第五十八条之规定，无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任，刷信用卡套现用于借贷的过错在于原告羌良云，故1万元的借款不应计算利息，只应返还本金。《中华人民共和国民法总则》第一百五十六条规定：“民事法律行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”其余借贷关系真实合法，借款期限届满后，被告负有返还借款并按约定支付利息的义务。关于被告尚欠借款本息，原被告双方签署《艾淇堂艾灸养生馆分红合同》中约定的利息为月息6％，2018年1月6日的借款双方认可口头约定借款利率为月利率6%，上述约定已经违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，根据该条之规定，已归还部分年利率不得超过36％，超过部分应抵扣本金，未还部分年利率不得超过24％。同理，2018年1月8日的借款，双方口头约定借款利率按照月息6%计算，约定已经违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，根据该条之规定，已归还部分年利率不得超过36％，超过部分应抵扣本金，未还部分年利率不得超过24％。2018年9月14日，被告史薇靖向原告羌良云出具了《借条》，重新确定借款日期以及月息为2分，实质系原被告双方对借款的展期以及对利息的重新约定，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。从2018年9月14日起借款利息应按照年利率24%计算。根据被告偿还借款本息的具体情况，截止2019年7月31日被告尚欠原告借款本金为53755.3元（借款本息计算表中尚欠本金43755.3元+刷卡交付的10000元），尚欠借款利息1860.8元（详情见附件借款本息计算表）。2019年8月1日起的利息，应以借款本金43755.3元为基数，按年利率24%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第二项之规定，判决如下：一、由被告史薇靖于本判决生效之日起十五日内返还原告羌良云借款本金53755.3元。并支付43755.3元的借款本金自2019年8月1日起至款项付清之日止，按年利率24%计算的利息。二、驳回原告羌良云其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,088元，减半收取1,044元，由被告史薇靖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判员  施银慧二〇一九年十二月十三日书记员  沈会林            借款本息计算表（金额单位：元）                  发生金额              期初本金              借款期间              按24%应付利息              天数              按36%应付利息              当期还款              结欠利息              应抵本金              尚欠本金                    10000              10000              2017/11/18—2017/11/19              13.3              2              20              0              13.3              0              10000                  37000              47000              2017/11/20—2017/12/22              1002.7              32              1504              3000              0              1476              45524                                45524              2017/12/23—2018/1/5              394.5              13              591.8              0              394.5              0              45524                  18200              63724              2018/1/6-2018/1/31              1104.5              26              1656.8              3000              0              948.7              62775.3                                62775.3              2018/2/1—2018/2/23              920.7              22              1381              1000              0              0              62775.3                                62775.3              2018/2/24-2018/7/3              5398.7              129              8098              3000              5398.7              3000              59775.3                                59775.3              2018/7/4—2018/7/31              1076              27              1614              5000              6474.7              5000              54775.3                                54775.3              2018/8/1—2018/11/10              3688.2              101                            7000              10163              7000              47775.3                                47775.3              2018/11/11—2018/12/18              1178.5              37                            3000              8341.5              0              47775.3                                47775.3              2018/12/19—2018/12/26              541.5              17                            2000              6883              0              47775.3                                47775.3              2018/12/27--2019/1/3              223              7                            800              6306              0              47775.3                                47775.3              2019/1/4—2019/1/25              668.9              21                            2000              4974.9              0              47775..3                                47775.3              2019/1/26---2019/2/28              1051              33                            2800              3225.9              0              47775.3                                47775.3              2019/3/1—2019/4/6              1146.6              36                            3000              1372.5              0              47775.3                                47775.3              2019/4/7---2019/4/25              537.3              18                            2800              1109.8              2000              45775.3                                45775.3              2019/4/26—2019/5/17              1220.7              40                            2000              2330.5              2000              43775.3                                43775.3              2019/5/18--2019/6/4              496              17                            800              2026.5              0              43775.3                                43775.3              2019/6/5/-2019/7/3              846.3              29                            800              2072.8              0              43775.3                                43775.3              2019/7/4—2019/7/31              788              27                            1000              1860.8              0              43755.3      附件