辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初3316号原告：吉林银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区延安路9号一方大厦20层A、B、C、D、E号21层C号。负责人：梁晓，系该行行长。委托诉讼代理人：刘伟，男，1982年6月20日出生，汉族，住大连市中山区，系该公司员工。委托诉讼代理人：陶永红，男，1968年9月28日出生，汉族，户籍地长春市南关区，系该公司员工。被告：刘宝国，男，1962年10月15日生，汉族，现住吉林省白城。被告：于宝芹，女，1965年1月24日生，汉族，户籍地吉林省白山市浑江区。原告吉林银行股份有限公司大连分行（以下简称“吉林银行大连分行”）诉被告刘宝国、被告于宝芹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行大连分行的委托诉讼代理人刘伟到庭参加了诉讼。被告刘宝国、于宝芹经本院送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、吉林银行大连分行2011年个房按揭（全程）字第0122号《个人房屋按揭借款合同》（全程担保）尚未偿还的贷款本息全部立即到期；2、第一被告刘宝国立即向原告偿还全部剩余贷款本金332,075.4元及至实际还款之日止的欠付本金、利息、复利、罚息，暂计算至2018年9月21日，合计58,596.14元，其中欠付本金41,307.45元，减值利息16,294.35元，减值罚息994.34元；3、第二被告于宝芹在与第一被告刘宝国夫妻财产共有范围内承担连带清偿责任。4、原告有权以第一被告购买的与第二被告共有的，且已办理预购商品房抵押权预告登记的位于旅顺口区（建筑面积：88.67㎡）房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款对被告上述债务优先受偿；5、原告已预付的案件受理费、财产保全费由被告承担，并由被告承担原告为实现债权产生一切费用。事实与理由：2011年1月17日，我行与刘宝国签订吉林银行大连分行2011年个房按揭（全程）字第0122号《个人房屋按揭借款合同》，向其发放一手房（住宅）按揭贷款500,000元（房屋总价款为717,695元，首付款217,695元），借款期限自2011年1月17日起至2026年1月16日到期，共15年，借款时年利率5.44%（自中国人民银行的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动）2010年12月23日，原告与第一被告刘宝国对其所购买的按揭商品房（旅顺口区，建筑面积：88.67㎡），在大连市旅顺口区房地产交易管理所办理了商品房合同备案登记，并在被告刘宝国所购买的商品房的买卖合同12页加盖大连市旅顺口区房地产交易管理所商品房合同备案专用章。截止原告起诉之日，由于房地产开发商原因，该抵押房产尚不能够办理不动产抵押登记。2011年1月19日，第一被告授权原告将500,000元款项划入其账户（账户名称：刘宝国；账号62×××05），并于当日按照第一被告提交的提款申请书的申请，将上述款项划转至被告交易购买房产的开发商的账户（账户名称：大连城山房地产开发有限公司、账号10×××99），原告已完全履行了合同约定义务。第一被告刘宝国自2017年7月归还本息日开始拖欠该笔借款本息、利息、复利、罚息至今，虽经原告催要，仍未归还。截至2018年9月21日，第一被告刘宝国上述借款合同下的贷款余额为332,075.4元，并已欠申请人借款本金41,307.45元，减值利息16,294.35元，减值罚息994.34元，欠款合计58,596.14元。同时，根据《个人房屋按揭借款合同》特别约定第三条约定：实际放款日以借据记载为准；特别约定第四条约定：借款人按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%、对借款人不能按期支付的利息，适用贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；本合同签订后，如遇中国人民银行调整基准利率，则本合同项下的合同借款利率选择为自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当时的基准利率浮动；特别约定第六条约定：本合同生效后采取通用条款第七条第一项中第3种方式即等额本息还款法进行还款；特别约定第九条约定：本合同中的抵押物是指被告向原告借款所购买的坐落于旅顺口区；通用条款第十条约定：抵押担保范围为1、本合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息，2、违约金、赔偿金、补偿金，3、为维护债权支出或垫付的费用，4、为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于评估费、拍卖费、诉讼费、差旅费等）。第一被告刘宝国出现不按照合同的规定偿还到期应付借款和/或其他应付款项的情形，原告可采取折价、拍卖、变卖等法律允许的方式实现抵押权；通用条款第十四条约定：第一被告刘宝国应按本合同的约定按期足额归还贷款本息；通用条款第十五条约定：第一被告刘宝国逾期或未按约定的金额归还借款本息即构成违约，发生违约情况时，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项；通用条款第二十三条约定：因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由被告承担。另外，作为《个人房屋按揭借款合同》组成部分，第一被告刘宝国与第二被告于宝芹共同签署《承诺书》，承诺如违反了《吉林银行个人房屋按揭借款合同》项下的还款义务，导致抵押权人行使抵押权时，本人、财产共有人及/或配偶放弃一切抗辩理由，无条件配合。如该房产被拍卖、变卖或作价抵偿债务，需要本人及家庭成员迁出时，其愿另行租赁房屋居住。综上，原告诉至法院，请求判如所请。被告刘宝国、于宝芹经未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2011年1月17日，原告吉林银行大连分行（贷款人）与被告刘宝国（借款人）签订《个人房屋按揭借款合同》，协议约定：原告向被告刘宝国发放贷款50万元，借款期限2011年1月17日至2026年1月16日，借款年利率5.44%，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期罚息利率计收复利；被告逾期或未按约定的金额归还借款本息即构成违约，发生违约情况时，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求被告立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费等）由被告承担；同时合同约定了以被告购买的坐落于旅顺口区为该笔贷款作抵押，被告于宝芹在财产共有人或配偶处签名并捺印。另外，被告刘宝国、于宝芹签署承诺书，承诺如违反了上述合同项下的还款义务，导致抵押权人行使抵押权时，本人、财产共有人及/或配偶放弃一切抗辩理由，无条件配合。该笔贷款发生时，二被告系夫妻关系。上述合同签订后，原告按约于2011年1月19日向被告刘宝国指定账户发放50万元。后贷款出现逾期，截至2018年9月21日，被告刘宝国已欠付借款本金41,307.45元，利息16,294.35元，罚息994.34元，至今未予偿还。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人房屋按揭借款合同》、《承诺书》、个人借款凭证、划款委托书、吉林银行个人贷款提款申请书、欠款明细、被告身份信息、结婚证以及原告的陈述笔录在案为凭，这些材料已经本院审查，应予采信。本院认为：原告与被告刘宝国签订的《个人房屋按揭借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效。被告刘宝国向原告借款，并接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。截至2018年9月21日，被告刘宝国已多次逾期，构成违约，原告有权依据合同约定宣布合同项下贷款到期，要求其偿还剩余未还全部本金及产生的利息、罚息和复利，故原告请求被告偿还剩余本金332,075.4元及至实际还款之日止的欠付本金、利息、复利、罚息的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持；关于原告主张被告于宝芹在夫妻财产共有范围内承担连带清偿责任一节，案涉贷款发生在二被告系夫妻存续期间，且被告于宝芹对案涉贷款及房屋抵押事宜知晓并同意，因此，被告于宝芹应对欠款承担还款义务，原告此项诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告请求确认对抵押房屋享有优先受偿权一节，根据物权法相关规定，预告登记后未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。即抵押权预告登记所登记并非抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权力人，在未办理抵押登记之前，其享有当抵押登记条件成就时对案涉房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有抵押权，故对原告请求确认其对案涉房屋享有优先受偿权，不予支持。二被告经本院传唤未到庭应诉，视为对自身应诉、举证、答辩等民事诉讼权利的放弃，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告吉林银行股份有限公司大连分行与被告刘宝国签订的《个人房屋按揭借款合同》（全程担保）项下贷款本息到期（合同编号为：吉林银行大连分行2011年个房按揭（全程）字第0122号）；二、被告刘宝国偿还原告吉林银行股份有限公司大连分行借款本金332,075.4元，利息16,294.35元，罚息994.34元；三、被告刘宝国按所签订的《个人房屋按揭借款合同》约定的利率标准给付原告吉林银行股份有限公司大连分行自2018年9月22日至实际还清之日止的利息、罚息、复利；以上二、三项中被告刘宝国应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清，若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息；四、被告于宝芹对本判决第二、三项的刘宝国的债务在财产共有范围内承担连带偿还责任；五、驳回原告吉林银行股份有限公司大连分行其他的诉讼请求。诉讼费10194元（含保全费2474元，公告费560元），由被告刘宝国、被告于宝芹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘美栋人民陪审员  李 丽人民陪审员  李 伟二〇一九年十二月三十日书 记 员  张小雪