福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0402民初3540号 原告：长安责任保险股份有限公司三明中心支公司，统一社会信用代码91350400683095642E，住所地三明市梅列区乾龙新村18幢12层。 负责人：陈仁海，总经理。 委托诉讼代理人：乐加惠，福建明经律师事务所律师。 被告：郑世华，男，1992年11月27日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 原告长安责任保险股份有限公司三明中心支公司(以下简称长安保险三明公司)与被告郑世华追偿权纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长安保险三明公司委托诉讼代理人乐加惠到庭参加诉讼，被告郑世华经合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 长安保险三明公司向本院提出诉讼请求：判令1.郑世华立即支付长安保险三明公司理赔给福建三明农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）的54563.1元，并支付自起诉之日起至款项还清时止按银行同期贷款利率计算的逾期付款利息给长安保险三明公司；2.郑世华支付违约金给4646元给长安保险三明公司；3.郑世华支付长安保险三明公司为实现债权而发生的车辆评估费1000元、律师代理费3000元；以上三项合计为63209.1元，扣除郑世华自愿以车抵款35920元后实际应支付的金额为27289.1元。事实和理由：2018年7月3日，郑世华向三明汇成汽车销售公司购买宝骏牌LZW6462UF小轿车一部，在农商行办理汽车大额分期付款业务，并签订《借款合同》约定借款57000元购车，分36期还本付息。2018年7月5日郑世华向长安保险三明公司投保个人汽车消费贷款履约保证保险。长安保险三明公司出具《个人汽车消费贷款履约保证保险单》给农商行后，该行放款给三明汇成汽车销售公司。2018年7月10日，郑世华办理机动车所有权证后与长安保险三明公司签订《抵押合同》，将其购得闽Ｇ×××××8号小汽车抵押给长安保险三明公司并办理了抵押登记。郑世华购车后至2018年10月开始违约不还款，且又不将抵押之车辆交由长安保险三明公司处置。无奈，长安保险三明公司在农商行多次催收透支款的情况下，通过三明市德润车业有限公司于2018年12月开始，分二次先行代偿7249.35元。2019年4月2日，郑世华将抵押之车交由长安保险三明公司评估处置。长安保险三明公司委托福建中博司法鉴定中心对郑世华抵押之车辆进行市场价值评估，结论为该车现值35920元。长安保险三明公司又因此支付车辆评估费1000元。2019年4月10日，农商行要求就该贷款全部余欠款进行保险赔付，长安保险三明公司只能再次通过三明市德润车业有限公代偿赔付47313.75元，并向郑世华寄送《催收告知函》，要求郑世华在收到本告知函后的五日内归还全部代偿赔付款，否则将向法院起诉。但是，郑世华始终拒绝接听电话，也不签收快递邮件。 郑世华未作答辩。 长安保险三明公司围绕诉讼请求向本院提交《汽车销售协议书》、《福万通贷记卡大额分期付款合同》、《长安责任保险股份有限公司履约保证保险投保单》、《长安责任保险股份有限公司个人汽车消费贷款履约保证保险单》、《长安责任保险股份有限公司个人汽车消费贷款履约保证保险条款》、《个人汽车消费贷款履约保证保险合作协议》、《抵押合同》、机动车登记证书、行驶证、郑世华居民身份证、《卡号证明》、交易明细查询、《三明农商银行贷款逾期催收通知书》、《结清证明》、贷记卡转入业务凭证、三明市德润车业有限公司证明、证人董文群居民身份证及证言、《司法鉴定意见书》、鉴定费发票、承诺书、送达地址确认书、《催收告知函》、送达签收单、《委托代理合同》、律师代理费发票、网银交易凭证，等证据。郑世华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃举证、质证的权利。本院对长安保险三明公司所举上述证据的真实性和证明力予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2018年7月3日，三明汇成汽车销售有限公司与郑世华签订一份《汽车销售协议书》，郑世华向三明汇成汽车销售有限公司购买宝骏730小型普通客车一部，车辆总价为90000元，以按揭贷款方式购车，首期先付车款33000元，申请银行汽车消费贷款57000元，贷款3年。2.2018年7月3日，农商行（甲方）与郑世华（乙方）签订一份《福万通贷记卡大额分期付款合同》，该合同约定，乙方向汽车经销商三明汇成汽车销售有限公司购买宝骏730小型普通客车，商品总价为90000元，乙方自行支付首付款33000元，剩余购买款项，乙方申请通过甲方申办的汽车大额分期付款业务以透支方式支付，透支金额为57000元。由甲方将上述透支资金一次性划入三明汇成汽车销售有限公司的账户。乙方以等额本金加手续费的方式向甲方偿还透支的资金，分期还款期数为36期，乙方每期的透支款项应从透支次月起每月15日前偿还。2018年7月5日，郑世华向长安保险三明公司投保个人汽车消费贷款履约保证保险。投保人为郑世华，被保险人为农商行，保险金额46460.4元，保险期间自2018年7月10日起至2021年7月9日止。保险条款中约定，在保证期间内，如投保人连续三个还款期未履行与被保险人签订的购车借款合同约定的还贷责任，保险人负责向被保险人赔偿购车借款合同项下扣除被保险人实现担保权后投保人应偿还但未偿还的借款本金与利息之和。长安保险三明公司出具《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》给农商行后，农商行放款给三明汇成汽车销售有限公司。3.2018年7月5日，郑世华取得案涉车辆闽Ｇ×××××8号车的机动车所有权证。2018年7月5日，长安保险三明公司与郑世华签订一份《抵押合同》，约定：郑世华同意以其购置的案涉车辆为其在《借款服务合同》（即案涉《福万通贷记卡大额分期付款合同》）项下的全部债务向长安保险三明公司提供反担保，抵押期限：自抵押登记办理完毕之日起至借款合同项下的全部债务履行完毕之日止。抵押担保范围包括借款服务合同项下全部借款本息、服务人合作方的信息服务费、以及收取借款评估审核费和贷款管理服务费、补偿金、违约金、赔偿金、实现主债权、抵押权所发生的律师费等所有费用和所有其他应付的费用。2018年7月10日，双方到福建省三明市公安局交通警察支队办理了案涉车辆抵押登记。郑世华向长安保险三明公司出具《承诺书》，承诺：若其借款逾期时接到还款通知5天内未还清应还款项，其同意长安保险三明公司委托的单位或个人直接扣取车辆，扣车产生的所有费用由其承担。4.郑世华从2018年7月开始偿还农商行贷款，但自2018年10月起就拖欠贷款本息。因长安保险三明公司与三明市德润车业公司之间存在“个人汽车消费贷款履约保证保险”的合作关系，故长安保险三明公司经农商行催收后，委托三明市德润车业公司代偿郑世华向农商行的借款。由于农商行电脑系统不支持福万通贷记卡公司账户转账支付，只能通过公司财务人员个人账户支付，故三明市德润车业公司通过其出纳董文群的福万通普卡分别于2018年12月20日、2019年3月15日、2019年4月12转账到郑世华福万通贷记卡账户上，向农商行支付保险理赔款3632.68元、3616.67元、47313.75元，合计54563.1元。5.2019年4月2日，长安保险三明公司委托福建中博司法鉴定中心，对案涉车辆目前市场价值进行鉴定评估，花费评估费1000元。同日，福建中博司法鉴定中心出具评估意见书，评估案涉车辆目前市场价值为35920元。同日，长安保险三明公司按照送达地址确认书确认的地址向郑世华寄送《催收告知函》，要求郑世华在收到本告知函后的五日内归还全部代偿赔付款；告知郑世华已委托福建中博司法鉴定中心对案涉车辆进行评估，评估价为35920元，若有异议应提出，否则视为同意以该评估价值处置该抵押车辆。因电联空号、迁移不明，该《催收告知函》被退回。6.长安责任保险股份有限公司三明中心支公司于2019年9月4日诉至本院，且因本案委托律师参与诉讼，支付律师代理费3000元。 本院认为，长安保险三明公司与郑世华签订的《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》(含《个人汽车消费贷款履约保证保险条款》)、《抵押合同》，系双方真实意思表示，内容未违反法律和效力性强制规定，属合法有效合同。双方当事人理应依照合同约定履行义务，现郑世华逾期还款，造成长安保险三明公司按照约定通过三明市德润车业公司向农商行支付了理赔款54563.1元，其行为是造成本案纠纷的原因，应承担本案的全部责任。依照约定，长安保险三明公司有权向郑世华追偿。故长安保险三明公司主张要求郑世华支付理赔款54563.1元及相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，应予支持。《抵押合同》《个人汽车消费贷款履约保证保险保险单》约定的保证保险金额为46460.4元，未对违约金的计算标准及金额进行约定，且其已主张逾期付款的利息请求，故长安保险三明公司要求郑世华支付违约金的诉请，不予支持。长安保险三明公司为实现本案债权而委托律师代理参与诉讼，为此支付律师代理费3000元，长安保险三明公司以此主张要求郑世华支付律师代理费3000元，符合合同约定和法律规定，予以支持。郑世华自愿以其所有闽Ｇ×××××8号车辆设定抵押，办理了抵押登记手续，并同意长安保险三明公司按约处置抵押车辆，且由郑世华承担相关费用，故长安保险三明公司要求郑世华支付车辆评估费1000元，以及以抵押车辆对抵款项的诉讼请求，本院予以支持。郑世华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、郑世华应偿还长安责任保险股份有限公司三明中心支公司代偿的保险理赔款54563.1元及利息（该利息以尚欠保险理赔款为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率从2019年9月4日开始计算至款项清偿之日止）； 二、郑世华应支付长安责任保险股份有限公司三明中心支公司为实现本案债权支出的车辆评估费1000元、律师代理费3000元； 以上合计应支付金额为58563.1元，扣除闽Ｇ×××××号车辆市场价值35920元对抵款项，郑世华实际应于本判决生效之日起七日内支付给长安责任保险股份有限公司三明中心支公司22643.1元。 三、驳回长安责任保险股份有限公司三明中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费482元，由长安责任保险股份有限公司三明中心支公司负担82元，郑世华负担400元，于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  杨伟光 人民陪审员  方闽永 人民陪审员  朱晓燕 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  李志强 附：本判决所依据的法律条文 一、《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。