福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初4724号 原告：中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市延平区东山路2号。 负责人：张庆文，行长。 委托诉讼代理人：游志平，福建武夷律师事务所律师。 被告：郑海，男，1982年3月26日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：吴海燕，女，1984年8月1日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告郑海、吴海燕信用卡纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告建行南平分行的委托诉讼代理人游志平到庭参加诉讼，被告郑海、吴海燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行南平分行向本院提出诉讼请求：1.郑海、吴海燕立即向建行南平分行偿还信用卡借款本金116205.26元及支付暂计至2019年7月23日止的利息34876.59元、消费费用20054.89元（其中违约金4438.41元、手续费15616.48元），合计171136.74元。之后的利息按照合同约定的利率标准计算至郑海实际还清欠款完毕之日止；2.依法处置抵押物即郑海所有的车牌号为闽Ｈ×××××小型普通客车，并确认行南平分行对处置该抵押物所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。事实和理由：郑海与吴海燕于2007年4月10日登记结婚。2016年1月5日郑海向建行南平分行申请信用卡，提交一份《中国建设银行龙卡申请表》附《中国建设银行信用卡领用协议》、《》、《中国建设银行龙卡贷记卡章程》。建行南平分行经核准，向郑海发放龙卡信用卡一张，卡号为62×××09，授信额度50000元，开卡日期为2016年1月14日。该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。根据《中国建设银行龙卡贷记卡章程》和《中国建设银行信用卡领用协议》约定，郑海在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所记载消费交易可享受最长50天的免息还款，否则自银行记账日起计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付违约金，违约金按照未还部分的5％计收，最低为5元；双方在履行协议时发生的争议，由双方协商，协商不成，由建行南平分行所在地人民法院管辖。另申请期数12期，基准手续费率0.5%／月，按月收取；龙卡益贷卡还款方式及还款规则依据龙卡信用卡章程及领用协议执行；若持卡人的龙卡益贷卡被停卡，或持卡人申请销户或主动要求停卡，或持卡人不履行债务，或建行认为持卡人债务履行能力或信用程度降低时，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。 2016年7月15日，郑海使用卡号为62×××09信用卡向建行南平分行申请汽车分期业务，并向建行南平分行提交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》附《龙卡信用卡购车分期业务申请人约定条款》，申请150000元购车分期，分期期数36期，持卡人手续费率0.32%，用于向南平市新时速汽车贸易有限公司购车消费。同日，吴海燕签署了《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》一份，承诺作为共同还款人，履行还款义务。汽车分期申请表附约定条款第二条第6款约定：中国建设银行任何与本业务有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本申请表记载的申请人的通讯地址，即视为送达。申请人的住所发生变化时，应及时通知中国建设银行、其他各方及相关部门。在收到通讯地址变更的有效通知之前，本申请表记载的通讯地址应被视为申请人的有效通讯地址。为保证购车分期付款业务的履行，2016年8月2日，建行南平分行与郑海签订编号为2016年建南信消借字第10392号《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》一份，郑海以购买的车牌号为闽Ｈ×××××汽车作为偿还购车分期付款业务项下债务的抵押担保，抵押担保范围包括本合同所列的分期付款本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、龙卡信用卡持卡人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）。同日，双方到福建省南平市办理了车辆抵押登记手续。后建行南平分行核准郑海购车分期申请，于2016年8月5日向郑海放款150000元。郑海使用上述款项后，未依约归还到期分期本金和手续费。 2016年1月19日至2017年6月10日，郑海使用前述信用卡于不同商户透支消费不等金额并办理前述汽车分期消费，但未依约还款。2018年3月23日，建行南平分行对郑海持有的信用卡采取停卡措施。暂计至2019年7月23日，郑海信用卡累计拖欠透支消费款本金116205.26元（其中购车消费本金103125元、其他购物消费本金13080.26元），利息34876.59元（其中购车消费利息32385.83元、其他购物消费利息2490.76元），消费费用20054.89元（其中购车消费违约金4260.91元、分期手续费15360元、其他购物消费费用违约金177.5元、分期手续费256.48元），建行南平分行多次催收，郑海始终未予归还。吴海燕不仅是汽车分期消费共同还款人，而且与郑海系夫妻关系，上述欠款系夫妻关系存续期间产生，且商场购物消费是夫妻共同居住、共同生活家庭日常需要所负的债务，因此，吴海燕应对郑海上述欠款承担共同还款责任。为此，特向贵院提起诉讼，望贵院支持建行南平分行诉请为盼。 郑海、吴海燕未作答辩。 本院认为，郑海、吴海燕未到庭参加诉讼视为其放弃诉讼权利，故对建行南平分行主张的事实予以认可。郑海在建行南平分行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，合同条款对双方具有约束力。郑海持卡消费后，未按照章程及协议约定还款付息并支付相应手续费，构成违约，建行南平分行有权要求郑海按合同约定清偿透支本息、违约金、手续费。本案涉及的债务发生在郑海、吴海燕婚姻关系存续期间，吴海燕作为郑海的配偶在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》上签字，承诺作为共同还款人，履行还款义务，应认定为郑海和吴海燕的夫妻共同债务,建行南平分行有权要求吴海燕承担共同还款责任。郑万敏以其购买的闽Ｈ×××××车辆为购车分期付款债务作抵押，并办理了抵押登记，建行南平分行亦有权对抵押财产依法处置后所得价款优先受偿。综上所述，建行南平分行要求郑海、吴海燕归还信用卡透支本金116205.26元、利息34876.59元、消费费用20054.89元（违约金4438.41元、手续费16516.48元），合计171136.74元（截至2019年7月23日），此后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止、对郑海提供的抵押物依法处置后所得价款有优先受偿权的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑海、吴海燕应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国建设银行股份有限公司南平分行信用卡透支本金116205.26元（其中购车透支本金103125元、其他消费透支本金13080.26元）、利息34876.59元（其中购车透支利息32385.83元、其他消费透支利息2490.76元），消费费用20054.89元（其中购车透支费用19620.91元、其他消费费用433.98元），合计171136.74元(截至2019年7月23日），此后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止； 二、如郑海、吴海燕未按上述第一项判决确定的期限履行还款义务，中国建设银行股份有限公司南平分行对车牌号为闽Ｈ×××××汽车折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的郑海、吴海燕购车透支的债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3722.7元，减半收取计1861.35元，由郑海、吴海燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  方晓红 二〇一九年十二月二十日 法官助理卫瑞霖 书记员何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。