江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0214民初5515号原告：新韩银行（中国）有限公司无锡分行，统一社会信用代码913202146841018485，住所地无锡市新吴区长江北路5号长江俱乐部1、2层。负责人：崔元基（CHOIWONKEE），该行行长。委托诉讼代理人：周毅，江苏润远律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨永贵，江苏润远律师事务所律师。被告：刘娟，女，1986年10月8日生，汉族，住泗洪县。原告新韩银行（中国）有限公司无锡分行（以下简称新韩银行）诉被告刘娟金融借款合同纠纷纠一案，本院于2019年9月10日立案受理后，依法由审判员叶涛适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新韩银行的委托诉讼代理人周毅到庭参加诉讼。被告刘娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告新韩银行向本院提出诉讼请求：刘娟归还其借款本金1225101.28元并支付期内欠息（计算至2019年9月29日）22973.74元、逾期罚息（以1225101.28元为基数，自2019年9月30日起至实际支付之日止，按照年利率5.635%上浮50%计算）、期内欠息之复利（以期内欠息22973.74元为基数，自2019年9月30日起至实际支付之日止，按照年利率5.635%计算）；2、刘娟赔偿其律师费7万元；3、就刘娟的上述第一项、第二项付款义务，新韩银行有权对刘娟提供抵押的房产享有优先受偿权。事实与理由：2019年1月30日，新韩银行与刘娟签订《个人二手房按揭贷款及担保合同》1份，约定由刘娟向其借款123万元，刘娟以其所有的坐落于无锡市锡山区的房产提供担保。其按约发放贷款后，刘娟未能按约还本付息。其诉至法院，要求判如所请。本院经审理查明如下事实：2019年1月30日，刘娟与新韩银行签订《个人二手按揭贷款及担保合同》1份，约定：刘娟向新韩银行借款123万元用于购买商品房，借款期限为360个月，自新韩银行将借款划入刘娟指定的账户之日起至2049年1月30日止。贷款利率为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率乘以115%组成的按周期浮动利率，浮动利率为1个月，本合同项下每笔贷款的首期执行利率为该笔贷款发放日按上述方法确定的利率。此后每一浮动周期的贷款执行利率为以上一浮动周期结息日的次日按同样方法确定的利率。贷款利率浮动周期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，不分段计息。本合同项下贷款本金逾期的罚息利率为贷款执行利率乘以150%。对本金逾期前产生的欠息按照贷款执行利率计收复利，本金逾期后产生相应的欠息不计收复利。刘娟分期偿还的本金逾期达3个月的，该账户项下全部贷款转入逾期。刘娟应按月还款，本合同的还款日期为每月30日。如对应月份不存在指定的还款日期，则当月的还款日期为当月的最后一日。还款方法为等额本息还款法，还款方式为委托扣款方式。刘娟未能足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担新韩银行为实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等。本合同项签订和履行产生纠纷后司法机关发送的诉讼文书（包括但不限于起诉状、判决书等），均可按本条款中所确认的通讯地址和联系方式通知对方。刘娟确认的收件地址为江苏省宿迁市泗洪县青阳镇面西居民委员会，联系电话为180××××3660。本合同项下贷款担保方式为抵押担保，具体抵押物为刘娟以本合同贷款资金所购买的房屋，房屋坐落于无锡市。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括罚息、复利）、刘娟应支付的违约金、赔偿金及新韩银行为实现债权而支付的催收费用。刘娟若持续逾期3个月，则新韩银行有权停止向刘娟发放贷款，提前收回发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行保证责任。同日，刘娟为上述抵押房产办理了不动产登记证明，不动产登记证号为苏2019无锡市不动产证明第0023300号，担保债权的数额为123万元，房屋坐落于无锡市，权利人为新韩银行（中国）有限公司无锡分行。同日，新韩银行向刘娟发放贷款123万元。后刘娟仅按约归还本息至2019年5月29日，自2019年5月30日起，刘娟再无归还借款本息。2019年7月2日，新韩银行向刘娟邮寄贷款本息逾期通知书1份，该通知书载明：截至2019年7月2日，刘娟尚结欠其借款本金1225101.28元，要求刘娟尽快偿还上述拖欠的贷款本金及相关利息。否则，其将向人民法院起诉，采取法律手段清偿贷款本息。另查明，截至2019年9月29日，刘娟共计结欠新韩银行借款本金1225101.28元、期内利息22973.74元。再查明，新韩银行因本案诉讼委托江苏润远律师事务所起诉，并支付律师费75224元，其在本案中仅主张其中的7万元。以上事实有个人《二手房按揭贷款及担保合同》1份、电汇凭证复印件1份、客户回单复印件1份、还款清单1份、贷款逾期通知书1份、EMES邮寄面单1份、不动产登记证明1份、委托代理合同1份及当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为，刘娟与新韩银行签订的《个人二手房按揭贷款及担保合同》系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法、有效。新韩银行向刘娟发放贷款后，刘娟未按约还本付息，依据合同约定，刘娟本金逾期达3个月的，新韩银行可将该账户项下全部贷款转入逾期，故新韩银行有权要求刘娟归还所有的借款本金，并支付相应的利息、罚息及复利。双方约定的贷款利率为浮动利率，但因自贷款发放后，中国人民银行同档贷款基准利率未发生变更，故新韩银行按照该基准利率的115%即年利率5.635%再上浮50%的标准计算罚息，按照该基准利率的115%计算复利，不违反法律规定及双方约定，本院依法予以支持。因双方约定新韩银行因本案实现债权而支付的律师费由刘娟负担，现新韩银行主动将律师费降低为7万元，该律师费金额未超过江苏省律师费收费标准，故对于新韩银行的该项诉讼请求，本院依法予以支持。因刘娟为其所有的房产办理了不动产登记证，且双方约定该房产抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利及新韩银行为实现债权而支付的律师费，故刘娟有权就上述借款本息及律师费对抵押的房产享有优先受偿权。综上，对于新韩银行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、刘娟于本判决发生法律效力之日起10日内归还新韩银行（中国）有限公司无锡分行贷款本金1225101.28元，并支付期内欠息22973.74元（计算至2019年9月29日），逾期罚息（以1225101.28元为基数，自2019年9月30日起至实际支付之日止，按照年利率5.635%乘以150%计算），期内欠息之复利（以期内欠息22973.74元为基数，自2019年9月30日起至实际支付之日止，按照年利率5.635%计算）。二、刘娟于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿新韩银行（中国）有限公司无锡分行律师费损失7万元。三、就刘娟的上述第一、第二项付款义务，新韩银行（中国）有限公司无锡分行有权对刘娟所有的坐落于无锡市的房产（他项权证号为苏（2019）无锡市不动产证明第0023300号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16612元，减半收取8306元，财产保全费5000元，合计13306元（此款已由新韩银行无锡分行预交），由刘娟负担（新韩银行无锡分行同意其预交的诉讼费用13306元由刘娟向其直接支付，本院不再退还，由刘娟在本判决发生法律效力之日起10日内向新韩银行无锡分行直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 叶 涛二〇一九年十二月十日书记员 陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。