贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初7005号 原告：重庆银行股份有限公司贵阳分行（以下简称重庆银行贵阳分行），住址为贵州省贵阳市南明区解放路51号盛世华庭11幢1、2、3层。 法定代表人：张松。 委托诉讼代理人：朱江、韩娣，贵州胜腾律师事务所律师。 被告：伍万芬，女，汉族，1965年8月4日生，住址为贵州省镇宁布依族苗族自治县。 原告重庆银行贵阳分行诉被告伍万芬借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员及人民陪审员适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行贵阳分行的委托诉讼代理人朱江到庭参加了诉讼。被告伍万芬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告重庆银行贵阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告伍万芬立即向原告重庆银行贵阳分行偿还贷款本金24万元，支付截止2019年2月20日的利息15865.35元、罚息9240元、复利1394.32元（2019年2月20日后以未归还的本金24万元为基数按贷款执行利率上浮50%计算罚息至本金还清之日，以应付未付的利息、罚息为基数按贷款执行利率上浮50%计算复利至欠息还清之日）；二、判令伍万芬承担本案全部诉讼费以及其他原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于保全费、律师费、公告费、评估费、拍卖费等）。事实及理由：2017年10月13日，被告伍万芬填写了《重庆银行开立个人账户申请书》、《重庆银行特殊业务申请书》、《重庆银行个人业务申请表》，并在《重庆银行个人统一签约业务》清单上签字，向原告申请开立个人账户，并为账户开通银信通、网上银行和手机银行服务功能，指定手机号为138××××4558。原告下属支行贵阳观山湖支行为其开立银行卡62×××07，并开通银信通、网上银行和手机银行服务功能，绑定手机号为138××××4558，其均现场设置了账户密码和登录密码。 13885314558201800006520182018201820182018201915865.351394.322018年3月6日，被告伍万芬通过手机号登录手机银行，向原告申请“好企贷”贷款，其通过手机录入完整借款人信息后，双方通过电子签名（章）方式签订了合同编号为重银网经-好企（贵）信用贷-借-号的《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》。合同约定：借款人伍万芬向原告借款人民币24万元；贷款期限为9个月，自年3月6日起至年12月6日止；贷款年利率为12%，按月结息，到期还本；借款人不能支付到期本息的，按实际执行贷款利率上浮50%计收罚息和复利；合同产生争议的，向原告方所在地法院起诉。以上签约完成后，年3月6日原告方网贷系统自动将借款本金24万元支付到被告伍万芬申请开立的上述账户中。贷款发放后，被告伍万芬结清了截至年5月20日共3期贷款利息，年6月20日开始未能归还，一直拖欠至今。截止年2月20日，其尚欠原告借款本金24万元、利息元、罚息9240元、复利元。后经原告多次催收无果，原告为维护自身的合法权益，特向贵院起诉望判如所请。 被告伍万芬未答辩。 经审理查明，2016年8月24日被告伍万芬填写了《重庆银行开立个人账户申请书》，载明“姓名：伍万芬；性别：女；证件类型：身份证；证件号码：522529196508040048；活期存款账户是否开通银信通业务：是；指定手机号码：138××××4558。 同日，重庆银行为其开立个人账户，卡号／账号为62×××07／860501100090428。同时原告重庆银行贵阳分行出具《重庆银行特殊业务申请书》，载明“申请业务种类：银信通；客户确认签名：伍万芬”。 2018年3月6日，原告（甲方、贷款人）重庆银行贵阳分行与被告（乙方、借款人）伍万芬签订了《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》，合同第三条约定贷款金额和期限，3.1本合同项下的贷款金额为人民币（大写）贰拾肆万元，（小写）240000元；3.2本合同项下的贷款期限为9月。自2018年03月6日起至2018年12月06日止；3.3贷款期限的计算方法如下：3.3.1贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，如本合同约定贷款发放日期与实际发放日期不一致的贷款，实际发放时间以甲方系统记录的实际入账时间为准。贷款金额、期限、利率等信息亦载于电子借据，电子借据作为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力。第四条贷款利率：4.1本合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即实际执行贷款利率为12%，在贷款期限内，该利率保持不变。5.6乙方个人结算账户为户名：伍万芬；开户行：重庆银行股份有限公司贵阳观山湖支行；账号：62×××07。第六条贷款结息，6.1利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。结息具体按以下第6.1.1项规定的方式进行：6.1.1每月结算一次，结息日为每月的二十日；6.1.2每季结算一次，结息日为每季度末月二十日；6.2乙方须于每一结息日当日付息，乙方不可撤销的授权甲方可以从乙方个人银行账户中直接扣收。若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同第4.1项的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。第七条约定贷款偿还，7.4乙方归还贷款，按照下列顺序进行进行清偿，但甲方保留对该顺序进行变更的权利：（1）违约金；（2）复利；（3）罚息；（4）利息；（5）本金；（6）其他应付款项。第八条约定贷款罚息，8.1贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利。对逾期贷款，从逾期之日起，就逾期本金，以逾期本金为基数，按本合同第4.1项约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止；对乙方不能按期支付的利息，以不能按期支付的利息为基数，按本合同6.2项约定的复利利率计收复利。第十四条约定费用条款，14.1若乙方到期没有偿还贷款本息，则乙方应承担甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、财产保全担保费等）。第十七条约定合同生效，17.1本合同经乙方在甲方提供的电子渠道上完成移动数字证书密码校验后提交至甲方的电子印章系统，完成双方电子签名后合同生效。 2018年11月20日中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》一份，载明“一、验资此份PDF电子签章文档中，第1份电子签名的具体信息如下：数字证书的主题为：CN=4035@伍万芬@1520310217072@869……，该数字证书的序列号为：4093717192，该数字证书的有效期为：2018年03月06日12：23：37至2023年02月08日12：23：37……。第2份电子签名的具体信息如下：数字证书的主题为：CN=CFCA@重庆银行股份有限公司贵阳分行@N91520100551912954X@1……，该数字证书的序列号为：4024299301，该数字证书的有效期为：2017年06月26日16：23：52至2022年06月26日16：23：52……。二、通过我司云证通平台查询此证书对应的订户信息为：用户名称：伍万芬；证件类型：身份证；证件号码：522529196508040048；订户申请证书时间为：2018年03月06日12:23:37”。 2019年10月29日，原告重庆银行贵阳分行打印的《交易明细对账单》显示2018年3月6日向被告伍万芬发放贷款240000元。2018年9月29日原告重庆银行贵阳分行打印的《账户交易明细表》显示被告伍万芬的还款及欠款情况。另，原告重庆银行贵阳分行就上述款项出具的截至2019年10月21日的《贷款欠款情况明细》载明“借款人伍万芬的贷款额度为240000元、本金欠款240000元、利息欠款15865.35元、罚息欠款38280元、复利欠款5969.13元，总计300114.48元”。 另，本案除诉讼费用外，并未产生其他费用。 以上事实，有《重庆银行开立个人账户申请书》、《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》、《数字签名验证报告》、《重庆银行特殊业务申请书》、《交易明细对账单》、《账户交易明细表》、《贷款欠款情况明细》、账户交易欠款截图及原告陈述等在卷佐证，并经庭审质证核实。 本院认为，合法的借款关系受法律保护。本案中，被告伍万芬与原告重庆银行贵阳分行签订的《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》系当事人双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。合同签订后，原告按照合同约定向被告伍万芬发放贷款，被告伍万芬仅归还部分借款本金及利息，在借款到期后未按约定向原告履行全部还款义务，现原告据此主张被告伍万芬按照合同约定归还借款本金240000元及截止2019年2月20日的利息15865.35元、罚息9240元和复利1394.32元（此后的利息、罚息、复利按照合同约定计算，利随本清），符合法律规定，本院依法予以支持，但利息、罚息、复利之和应以年利率24%为限。在本案中原告为实现债权仅产生诉讼费，其他费用并未产生，故对于其他费用的诉请本院不予支持。被告伍万芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果自行承担。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下： 一、被告伍万芬在本判决生效后十日内归还原告重庆银行股份有限公司贵阳分行借款本金人民币240000元及截止2019年2月20日的利息15865.35元、罚息9240元和复利1394.32元（2019年2月21日起的利息、罚息、复利，按原、被告双方合同约定的标准计算，利息、罚息及复利之和以年利率24%为限，利随本清）； 二、驳回原告重庆银行股份有限公司贵阳分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5296元减半收取2648元，由被告伍万芬承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 长  闫化平 人民陪审员  李庆锋 人民陪审员  陈泽会 二〇一九年十二月九日 书 记 员  李松松