江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0214民初2076号原告：中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行，统一社会信用代码913202009502644217，住所地江苏省无锡市旺庄路140号。负责人：王峰，该行行长。委托诉讼代理人：瞿燕红，江苏谟仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙浒，江苏谟仕律师事务所实习律师。被告：张涛，男，1989年3月11日生，汉族，住河南省新密市。被告：马瑞格，女，1988年3月14日生，汉族，住河南省新密市。原告中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行（以下简称中行新区支行）与被告张涛、马瑞格金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行新区支行的委托诉讼代理人瞿燕红到庭参加诉讼，被告张涛及被告马瑞格经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行新区支行向本院提出诉讼请求：1、张涛、马瑞格立即归还其借款本金304116.54元、并支付利息（计算至2019年3月1日为4887.59元，自2019年3月2日起至实际支付之日止，以本金304116.54元及利息4887.59元之和为基数，按照每日万分之五计算）、违约金13479.03元、分期手续费26915.59元；2、确认其对张涛提供抵押的车牌号为苏Ｂ×××××的保时捷凯宴汽车享有优先受偿权；3、张涛、马瑞格赔偿其律师费损失26263元。事实与理由：2017年2月18日，其与张涛签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》各1份，约定张涛向其借款60万元用于购买保时捷卡宴汽车，贷款手续费为57000元，月均等额还款，还款期共计36期，还款日为每月的10日。张涛以其所购保时捷卡宴汽车向其提供抵押担保。马瑞格与张涛系夫妻关系，承诺对张涛的债务承担共同还款义务。其发放贷款后，张涛未按约还款，截至2019年2月21日，张涛尚欠其借款本息共计349398.75元。其诉至本院，要求判如所请。被告张涛及马瑞格均未作答辩。本院经审理查明如下事实：2017年2月18日，张涛与中行新区支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》1份，该合同约定：张涛向中行新区支行申办信用卡专项分期付款业务，专项分期付款额度为60万元，分期期数为36期，用途用于购买保时捷卡宴汽车，合同项下的手续费金额为57000元，还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式。合同项下手续费采用按月分期向银行支付手续费的方式。合同项下的债务由张涛以其所有的保时捷卡宴汽车向中行新区支行提供抵押担保，张涛应在本合同签订后30日内与中行新区支行到相关登记部门办理抵押登记。如张涛未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费则构成违约，中行新区支行可宣布借款合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。张涛保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还其“专项分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项。如张涛未依规定时间足额存入，中行新区支行有权收取透支利息及滞纳金，并由张涛承担中行新区支行实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用及律师费用等）。张涛确认以无锡市惠山区惠山万达138单元2617室作为送达地址，联系方式为186××××9829，指定收件人为张涛。审理法院按上述地址、联系方式向张涛发送文书，若无人签收或拒收邮件，则文书退回之日为送达之日。同日，张涛向中行新区支行申请办理信用卡，中行新区支行为张涛办理了信用卡，信用卡领用合约约定：除本合同另有规定外，张涛非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日止为免息还款日。信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以中国银行申请的信用卡产品的规则为准。张涛在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，张涛应按照本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。张涛使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行计入张涛信用卡账户，中国银行对张涛不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计收。同日，张涛、马瑞格与中国银行新区支行签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》1份，该合同约定：为确保张涛与中行新区支行签订的上述信用卡专项分期付款合同项下债务的履行，张涛、马瑞格以其有权处分的财产为该合同项下张涛的全部债务提供抵押担保。本合同担保的本金金额为60万元，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及张涛在主合同项下应承担的事先债权的费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费及执行费等）。抵押担保的财产为张涛所有的车架号为ＷＰＩＡＧ2925ＨＫＡ04379，发动机号为ＣＪＴ291273的保时捷凯宴轿车。张涛、马瑞格确认，中行新区支行如需向张涛、马瑞格寄送任何通知或其他书面材料的，应邮寄至无锡市惠山区。如前述地址发生变更，张涛、马瑞格应在第一时间书面通知中行新区支行，否则因此产生的一切后果均由张涛、马瑞格自行负担。2017年2月27日，马瑞格向中行新区支行出具共有人承诺函，该承诺函载明：张涛向中行新区支行借款60万元，并将保时捷凯宴轿车抵押中行新区支行，其作为该车辆的共有人，承诺自愿将签署抵押车辆抵押给中行新区支行作为张涛在借款合同项下债务清偿的担保，如张涛未按合同约定履行还款义务，中行新区支行可依法处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行。该承诺函自签字之日起生效，至张涛在上述合同项下的债务全部清偿完毕之日失效，在此期间未经同意不可撤销。同日，马瑞格向中行新区支行出具共有人承诺函1份，该函载明：张涛向中行新区支行借款60万元并签订了信用卡专项分期付款合同，其自愿作为共同债务人对张涛在前述合同项下的债务承担共同还款责任。同日，中行新区支行向张涛出具告客户书1份，告知张涛信用卡专项分期付款业务的分期金额为60万元，分期期数为36期，手续费率为9.5%、手续费为57000元。系统扣收每月应收分期付款款项日期为持卡人办理中国银行信用卡专项分期付款业务的信用卡账单日，逾期部分金额将转入行用卡透支金额，病案银行卡透支计收透支利息（日息为万分之五），如逾期超过60天，系统全额将未到期部分应收分期付款款项转入银行卡透支金额，全额计收透支利息。张涛在该告客户数上签字确认并已阅读上述条款。2017年3月1日，中行新区支行向张涛发放信用卡专向分期贷款60万元。2017年3月3日，张涛为上述抵押车辆办理了抵押登记，登记的权利人为中行新区支行，车辆对应的车牌号为苏Ｂ×××××。2019年3月1日，中行新区支行向张涛邮寄催告函1份，该函载明：经查询，截至2019年3月1日，张涛的信用卡已经累计134天未按时归还欠款，其要求张涛于收到该函件2日内归还欠款本息共计349398.75元。另查明，张涛与马瑞格系夫妻关系，双方于2012年9月27日结婚。再查明，中行新区支行因本案委托江苏谟仕律师事务所起诉，并支付律师代理费26263元。又查明，截至2019年2月21日，张涛、马瑞格结欠其欠款本金304116.54元、利息4887.59元、违约金13479.03元、手续费26915.59元，上述款项共计349398.59元。其中行用卡专项分期付款合同项下的借款本金为283322元，分期手续金额为26915.59元。以上事实有信用卡个人申请表1份、信用卡领用合约1份、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同复印件1份、中国银行股份有限公司信用卡专项分期抵押合同1份、抵押登记证1份、结婚证复印件1份、共有人承诺函1份、共同还款承诺函1份、中国银行信用卡专项分期告客户书1份、按期还款承诺书1份、历史交易清单打印件1份、中国银行进账单打印件1份、国内支付业务收款回单打印件1份、委托代理合同1份、催告函1份、邮寄凭证1份、律师费备案收费标准1份结合当事人当庭陈述在卷予以证实。本院认为：张涛与中行新区支行之间存在合法有效的金融借款合同关系。张涛在收到中行新区支行发放的借款后未按约定还款，应承担相应的违约责任。中行新区支行请求张涛归还所欠借款本金、利息、违约金、逾期利息、分期手续费并赔偿律师费损失，均有合同及法律依据，且张涛主张从2019年3月1日起开始计算逾期付款利息，亦符合法律规定，故本院对中行新区支行对张涛的诉讼请求，依法予以支持。因马瑞格承诺对于张涛在信用卡专项分期付款合同项下的债务承担共同还款义务，故中行新区支行有权要求马瑞格对该合同项下张涛的付款义务承担共同还款责任。该合同项下的应还本金为283322元，应还分期手续金额为26915.59元。此外，因中行新区支行实现债权产生的律师费应由张涛负担，故马瑞格按照该合同项下的债务在案涉信用卡项下所有债务所占比例承担律师费用，具体金额为23319元。关于中行新区支行主张的律师费，因双方约定中行新区支行因追索债权而支付的律师费由张涛负担，且中行新区支行主张的律师费金额未超过江苏省律师费收费标准，故中行新区支行有权要求张涛、马瑞格承担该律师费用。本案双方约定张涛以其所有的车辆为张涛的债务向中行新区支行提供抵押担保，马瑞格向中行新区支行出具了共有人承诺函且双方就该车辆办理了不动产抵押登记，故中行新区支行就张涛的债务对该车辆享有优先受偿权。综上，对于中行新区支行的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张涛于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行借款本金304116.54元并支付利息（计算至2019年3月1日为4887.59元，自2019年3月2日起至实际支付之日止，以本金304116.54元及利息4887.59元之和为基数，按照每日万分之五计算）、违约金13479.03元、分期手续费26915.59元。二、张涛于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行律师费损失26263元。三、马瑞格为张涛上述第一项付款义务中的本金283322元及利息（自2019年3月2日起至实际支付之日止，以本金283322元为基数，按照每日万分之五计算）、分期手续金额26915.59及第二项付款义务中律师费中的23319元承担共同还款义务。四、就张涛的上述第一、第二项付款义务及张涛应当负担的本案诉讼费用，中国银行股份有限公司无锡高新技术产业开发区支行有权对张涛提供抵押的车牌号为苏Ｂ×××××车辆折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6540元，财产保全费2370元，合计8910元（此款已由中行新区支行预交），由张涛负担999元，由张涛、马瑞格共同负担7911元（中行新区支行同意其预交的诉讼费用元由张涛、马瑞格分别向其直接支付，本院不再退还，由张涛、马瑞格在本判决发生法律效力之日起10日内向中行新区支行直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本2份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  叶 涛人民陪审员  唐振白人民陪审员  周为平二〇一九年十二月五日书 记 员  陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。