山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初6662号原告：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层，统一社会信用代码×××。负责人：韩建元，行长。委托诉讼代理人：刘远，广东天穗（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄凯，广东天穗（太原）律师事务所实习律师。被告：王洪华，女，1964年2月16日出生，汉族，住太原市，身份号码×××。原告平安银行股份有限公司太原分行与被告王洪华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘远、黄凯到庭参加了诉讼，被告王洪华经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金158447.17元及按合同约定偿还自2018年9月27日起至贷款本金全部偿还完毕止的利息、罚息和复利；2.判令被告向原告偿还贷款本金688.94元及按合同约定偿还自2019年5月26日起至贷款本金全部偿还完毕止的利息、罚息和复利；3.本案诉讼费及相关费用由被告承担。原告主张的事实与理由：2017年9月26日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告贷款300000元整；用于个人经营；贷款期限为24个月；固定月利率为1.53%；还款方式为等额还款；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，原告可宣布贷款提前到期，有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并有权从逾期之日起，对逾期金额按合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告自2018年10月26日起未按时向原告履行偿还义务，构成违约。另2017年9月28日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》，约定被告向原告贷款3180元；用于其他消费性用途；贷款期限为24个月；贷款年利率为5%；还款方式为等额还款；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，原告可宣布贷款提前到期，有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并有权从逾期之日起，对逾期金额按合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告自2019年5月26日起未按时向原告履行偿还义务，构成违约。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告王洪华经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据；被告王洪华经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。对原告提交的以下证据本院予以确认并在卷佐证：《个人信用贷款合同（合同编号为×××号）》《个人信用贷款合同（合同编号为RL20170926003051）》《送达地址确认书》《个人信用贷款申请表》《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》《个人贷款出款凭证》《个人贷款放款确认书》《个人账户汇总信息清单》《个人贷款业务客户还款清单(合同编号为×××）》《个人贷款业务客户还款清单(合同编号为RL20170926003051）》《宣布贷款提前到期通知书》《EMS单》《邮件查询单》《律师催告函》《情况说明》。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月26日，被告王洪华(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2017第×××号），其中约定：被告贷款金额为300000元；贷款用途为个人经营；贷款期限为24个月；贷款利率为固定月利率1.53%;还款方式为按月等额还本付息；被告拖欠本金或利息、费用即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同签订后，原告于2017年9月26日向被告发放了贷款，被告贷款金额为300000元；贷款期限自2017年9月26日起至2019年9月26日止，首次还款日为2017年10月26日；每月还本付息额15029.47元。被告自2018年10月26日起未按约还款；截至2018年10月26日，被告欠原告贷款本金158447.17元。2017年9月28日，被告王洪华(作为借款人)与原告平安银行股份有限公司太原分行（作为贷款人）签订《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2017第RL20170926003051号），其中约定：被告贷款金额为3180元；贷款用途为其他消费；贷款期限为24个月；贷款利率为年利率5%;还款方式为按月等额还本付息；被告拖欠本金或利息、费用即构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同签订后，原告于2017年9月28日向被告发放了贷款，被告贷款金额为3180元；贷款期限自2017年9月28日起至2019年9月28日止，首次还款日为2017年10月26日。被告自2019年5月26日起未按约还款；截至2019年9月11日，被告欠原告贷款本金688.94元、利息8.06元、罚息7.08元、复利0.16元。本院认为，原告平安银行股份有限公司太原分行与被告王洪华签订的两份《个人信用贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约偿还贷款本息，应承担违约责任。被告应偿还所欠原告贷款本金、利息并支付罚息和复利。双方在《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2017第×××号）中约定贷款月利率为1.53%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，以此计算，贷款年利率为18.36%、逾期罚息年利率为27.54%；参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，该合同罚息利率应按年利率24%计算。双方在《个人信用贷款合同》（合同编号为平银太原分行个信贷字2017第RL20170926003051号）中约定贷款利率为年利率5%，逾期还款对贷款本金按贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，以此计算，逾期罚息及复利年利率均为7.5%。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王洪华于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行贷款本金158447.17元，并支付自2018年10月27日起至该贷款本金全部偿还完毕止的罚息（该罚息以本项判决中未偿还的贷款本金为基数，按年利率24%计算）；二、被告王洪华于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司太原分行贷款本金688.94元及截至2019年9月11日的利息8.06元、罚息7.08元、复利0.16元，并支付自2019年9月12日起至该贷款本息全部偿还完毕止的罚息、复利（该罚息、复利分别以本项判决中未偿还的贷款本金、利息为基数，均按年利率7.5%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1741元（原告已预交），全部由被告王洪华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙 二〇一九年十二月二十五日书记员 何 琳相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。