江苏省南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0106民初12830号原告：南京嘉盛房地产开发有限公司，住所地南京市软件大道188号。法定代表人：姚振田，该公司执行董事。委托诉讼代理人：戴运龙，江苏苏延律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘言政，江苏苏延律师事务所实习律师。被告：江苏天亿实业集团有限公司，住所地南京市鼓楼区江东北路289号1601室。法定代表人：蒋国北，该公司执行董事。被告：蒋国北，男，1960年2月17日出生，汉族，住南京市江宁区。被告：封浩，女，1967年11月20日出生，汉族，住南京市江宁区。三被告共同委托诉讼代理人：吴刚，江苏石城律师事务所律师。三被告共同委托诉讼代理人：解有为，江苏石城律师事务所实习律师。原告南京嘉盛房地产开发有限公司（以下简称嘉盛公司）与被告江苏天亿实业集团有限公司（以下简称天亿公司）、蒋国北、封浩金融不良债权追偿纠纷一案,本院于2019年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告嘉盛公司的委托诉讼代理人戴运龙、刘言政，被告天亿公司、蒋国北、封浩的共同委托诉讼代理人吴刚、解有为到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告嘉盛公司向本院提出诉讼请求：1.天亿公司向嘉盛公司偿还欠款本金人民币46910459.98元及利息、罚息、复利（以人民币3500万元为基数，按照月利率5.658334‰的标准从2015年7月20日计算至2016年7月19日，按照月利率8.487501‰的标准从2016年7月20日计算至实际付款之日止；以人民币5923757.31元为基数，按照年利率3.3204%的标准从2015年10月26日计算至2016年1月24日，按照年利率4.9806%的标准从2016年1月25日计算至实际付款之日止；以人民币5986702.67元为基数，按照年利率3.3164%的标准从2015年10月28日计算至2016年1月26日，按照年利率4.9746%的标准从2016年1月27日计算至实际付款之日止）；2.嘉盛公司对天亿公司名下位于南京市鼓楼区金贸花园11栋106室、206室房屋进行折价或拍卖、变卖所得价款在人民币5400万元范围内享有优先受偿权；3.蒋国北、封浩对上述欠款本息在人民币5400万元范围内承担连带偿还责任；4.天亿公司、蒋国北、封浩承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年7月16日，天亿公司与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签署了编号为“2015年授信字第564号”《综合授信协议》，双方约定在2015年7月16日至2016年5月13日期间，徽商银行南京分行给予天亿公司人民币5400万元的各项贷款授信额度。同日，蒋国北、封浩与徽商银行南京分行签订了《最高额保证合同》，约定蒋国北、封浩为天亿公司徽商银行南京分行于2015年7月16日至2016年5月13日期间发生的各项贷款本息承担连带担保责任，连带担保的最高债权额为人民币5400万元。同日，天亿公司与徽商银行南京分行签署了《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》，天亿公司将其名下位于南京市鼓楼区的房屋（建筑面积共计2396.01㎡）为其全部贷款提供抵押担保，担保的主债权数额为人民币5400万元，并办理了抵押登记。2015年7月20日，徽商银行南京分行与天亿公司签订了《流动资金借款合同》，并向天亿公司出借人民币3500万元，借款期限为一年，借款期限内按基准利率上浮40%计息，逾期利率按借款利率上浮50%计算，同时按逾期利率对应付利息计算相应复利。2015年10月23日，徽商银行南京分行向天亿公司提供了一笔押汇业务，双方签订了《徽商银行进口押汇协议》及其他文件，并最终向天亿公司垫付了850802.09美元，根据当天汇率结算为人民币5923757.31元，押汇期限为90天，押汇期限内的利率为3.3204%/年,逾期利率为4.9806%/年，并对应付利息按年利率4.85%上浮50%计算相应复利。2015年10月28日，徽商银行南京分行又向天亿公司提供了另外一笔押汇业务，双方签订了《徽商银行进口押汇协议》及其他文件，并最终向天亿公司垫付了859800.18美元，根据当天汇率结算为人民币5986702.67元，押汇期限为90天，押汇期限内的利率为3.3164%/年,逾期利率为4.9746%/年，并对应付利息按年利率4.85%上浮50%计算相应复利。2016年12月31日，徽商银行南京分行与南京市第四建筑工程有限公司（以下简称四建公司）签订《债权转让合同》，将对天亿公司的上述全部主债权及从权利转让给四建公司，并于同日书面通知了天亿公司，各方对《债权转让及催收通知》进行了签字盖章确认。2019年8月16日，嘉盛公司与四建公司签订《债权转让协议》，协议约定四建公司将对天亿公司的上述全部主债权及从权利转让给嘉盛公司，并于2019年8月27日通过《江苏经济报》发布了《债权转让暨催收公告》。上述借款到期后，天亿公司、蒋国北、封浩均未偿还任何本息，嘉盛公司、四建公司及徽商银行南京分行多次发出催收函，但天亿公司、蒋国北、封浩至今未还款，故嘉盛公司诉至法院，请求判如所请。被告天亿公司、蒋国北、封浩辩称，对于嘉盛公司受让的徽商银行南京分行债权和抵押物的优先受偿权没有异议，欠款本息的数额应以合同约定为准。但嘉盛公司不是金融机构，其是从四建公司受让的债权，依法不得收取罚息、复利，且蒋国北、封浩仅对抵押物清偿的不足部分承担连带责任。本院经审理认定事实如下：2015年7月16日，天亿公司（甲方）与徽商银行南京分行（乙方）签订编号为2015年授信字第564号《综合授信协议》，约定乙方向甲方作出的一类或几类有关直接提供资金支持或者对甲方在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证的有条件承诺；乙方向甲方提供的具体授信业务包括但不限于：贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等；最高授信额度为人民币5400万元，具体授信额度以单笔协议约定为准；综合授信有效期间自2015年7月16日至2016年5月13日；双方同意采用以下方式为甲方履行本协议及与本协议相关的每笔具体业务合同项下债务提供担保：保证人蒋国北、封浩与乙方签订编号为2015年最保字第564号的《最高额保证合同》，抵押人天亿公司与乙方签订编号为2015最抵字第564号《最高额抵押合同》等。2015年7月16日，天亿公司（甲方、抵押人）与徽商银行南京分行（乙方、抵押权人）又签订了编号为2015最抵字第564号《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》，约定甲方以其名下位于南京市鼓楼区（建筑面积为2396.01㎡）房产设定抵押；本合同担保的主合同为乙方与债务人天亿公司自2015年7月16日至2016年5月13日期间（含起日和止日）签订的综合授信协议、借款合同、贸易融资合同、银行承兑协议、出具保函协议及/或其他形成债权债务关系的法律性文件及其修订或补充；本合同担保的最高债权额为人民币5400万元，担保范围为主合同项下不超过人民币5400万元的债权本金，以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费等），并办理了抵押登记手续。2015年7月20日，徽商银行南京分行取得房屋他项权证。2015年7月16日，蒋国北、封浩（均为甲方、保证人）与徽商银行南京分行（乙方、债权人）还签订了编号为2015年最保字第564号的《最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，本合同担保的最高债权额为人民币5400万元，担保范围为主合同项下不超过人民币5400万元的债权本金，以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费等）。2015年7月20日，天亿公司（甲方）与徽商银行南京分行（乙方）签订编号为2015年流借字第564号的《流动资金借款合同》，约定甲方向乙方申请流动资金借款人民币3500万元，借款期限12个月，自2015年7月20日至2016年7月20日；借款利率为年利率，起息日基准利率上浮40%，在借款期限内保持不变，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，甲方不能按照本合同约定的结息日付息，自次日起计收复利等。当日，徽商银行南京分行向天亿公司发放贷款人民币3500万元，借款凭证记载正常月利率5.658334‰，逾期月利率8.487501‰。2015年7月21日，天亿公司（甲方）与徽商银行南京分行（乙方）签订了两份《开立国际信用证合同》（编号分别为2015年外证字第583号、第590号），约定信用证的内容根据《开立国际信用证申请书》分别开具金额USD894600.00，编号LC291011500065及金额USD905100.00、编号LC291011500064的不可撤销的跟单信用证。如乙方接受甲方开立信用证的申请，应按照甲方提交的《开立国际信用证申请书》（英文格式）中有关的单据或文件，最终内容以乙方开出的信用证为准；备付条款甲方将于信用证约定的付款日或乙方要求的其他日期前2个银行工作日内将备付款项足额存在其在乙方开立的账户（账号：29×××61、29×××19），以用于信用证项下对外付款，乙方亦有权主动借记甲方在乙方的外币或人民币账户作为备付款对外付款；如开证业务中，甲方已按乙方要求存入保证金，乙方可从甲方保证金账户（账号29×××37、29×××18）中直接转存至备付款项账户；信用证下的对外付款：信用证有效期内，收到乙方单到通知，甲方应在通知书中时间内通知乙方单据处理意见，否则，视为甲方对单据无拒付意见，同意乙方对外付款/承兑/承诺付款；担保本合同项下债务的担保方式为天亿公司提供担保，并签订相应的担保合同，合同编号为2015年保质字第583号、第590号；乙方享有处置已经其承兑、承付远期信用证项下全套单据/货物的权利或其它可能的按照任何法律、法规能够享有的担保权益或者财产权益；附件下列附件及经双方共同确认的其它附件是本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的效力：1.开立国际信用证申请书。同日，天亿公司（出质人、甲方）与徽商银行南京分行（质权人、乙方）签订了两份《保证金质押合同》（合同编号2015年保质字第583号、第590号），约定鉴于乙方与天亿公司签订了编号为2015年外证字第583号、第590号的开立国际信用证合同（下称主合同），为保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下债务人的债务提供保证金质押担保；甲方应在本合同签订之日起2个工作日内将人民币壹佰陆拾玖万零柒佰玖拾肆元、壹佰柒拾壹万零陆佰叁拾玖元的保证金存入保证金专户，甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金向乙方提供质押担保。保证金专户名称天亿公司、保证金专户账号：29×××37、29×××18；开户银行：徽宁营；以下列利率标准对保证金计算：按六个月定期计息；本合同担保的主合同债权本金为美元捌拾玖万肆仟陆佰元整、玖拾万伍仟壹佰元整；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，乙方有权立即行使质权；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立，是否有效，不论其他担保是否由债务人自己所提供，乙方是否向其他担保人提出权利主张，甲方在本合同项下的担保责任均不因此减免。2015年10月23日，天亿公司向徽商银行南京分行提交一份徽商银行信用证进口押汇申请书，内容为鉴于我公司进口到单情况，特向贵行申请办理以下信用证项下的进口押汇：信用证号:LCZ91011500065，来单币种金额：USD850802.09；押汇金额美元捌拾伍万零捌佰零贰元零玖美分，押汇期限90天，押汇利率：3.32040%。当日，天亿公司（甲方）与徽商银行南京分行（乙方）签订了一份《徽商银行进口押汇协议》（编号2015年进汇第836号），约定天亿公司向徽商银行南京分行申请办理信用证/进口代收AB291011500072（业务编号）项下进口押汇业务，进口押汇是指在甲方委托乙方开立的进口信用证业务项下或乙方作为代收行、甲方作为付款人的进口代收业务项下，甲方由于资金需要，承认并与乙方约定进口货物的所有权归乙方，并应乙方要求向乙方提供其他担保措施，在此条件下乙方代甲方对外支付进口货款，甲方在约定期限内偿还乙方的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等；进口押汇币种及金额为：USD850802.09，押汇利率3.32040%，押汇期限90天，自2015年10月26日起至2016年1月24日止；为保证乙方如期全额收回代甲方垫付的货款及利息、费用等，甲方确认乙方享有处置进口押汇业务项下全套单据/货物的权利或其它可能的按照任何适用法律能够享有的担保权益或者财产权益。2015年10月26日，徽商银行南京分行将上述押汇款项转至天亿公司账户，借款凭证记载借款金额为美元捌拾伍万零捌佰零贰元玖美分，产品名称：信用证项下进口押汇，正常年利率3.3204%，逾期年利率4.9806%。2015年10月28日，天亿公司向徽商银行南京分行提交一份徽商银行信用证进口押汇申请书，内容为鉴于我公司进口到单情况，特向贵行申请办理以下信用证项下的进口押汇：信用证号:LC291011500064，来单币种金额：USD859800.18，押汇金额：美元捌拾伍万玖仟捌佰元拾捌分，押汇期限90天，押汇利率：3.31640%。当日，天亿公司与徽商银行南京分行签订了一份《徽商银行进口押汇协议》（编号：2015年进汇第837号），约定天亿公司向徽商银行南京分行申请办理信用证/进口代收LC291011500064（业务编号）项下进口押汇业务，押汇币种及金额USD859800.18，押汇汇率3.31640%，押汇期限90天，自2015年10月28日起至2016年1月26日止。同日，徽商银行南京分行将上述押汇款项转至天亿公司账户，借款凭证记载借款金额为美元捌拾伍万玖仟捌佰元壹拾捌美分，产品名称：信用证项下进口押汇；正常年利率3.3164%，逾期年利率4.9746%。2016年12月31日，徽商银行南京分行（甲方）与四建公司（乙方）签订《债权转让合同》一份，约定甲方同意将标的债权项下对债务人享有的全部的权利、权益和利益一并转让给乙方，乙方同意收购；标的债权：甲方或其下属支行在主合同项下的全部债权，即甲方根据主合同对上述债务人享有的主债权、从权利以及由此转化的其它相关权益的通称，包括但不限于截止2016年12月31日甲方或其下属支行对债务人的贷款本息债权、2016年12月之后甲方对债务人的贷款本息债权、债务人因逾期还款应承担的逾期利息、担保权利等；附件一：标的债权清单中第1、2、3项债权分别为上述编号为2015年进汇第836号、第837号的《徽商银行进口押汇协议》以及编号为2015年流借字第564号的《流动资金借款合同》，保证人为蒋国北夫妇，抵押人为天亿公司-南京金茂花园商铺，本金余额分别为人民币5923757.31元、5986702.67元、35000000元。徽商银行南京分行和四建公司于同日向天亿公司发出《债权转让与催收通知》，后又向天亿公司、蒋国北、封浩发出《逾期贷款本息催收函》和《履行连带责任保证通知书》。2018年10月8日，徽商银行南京分行和四建公司在《江苏法制报》刊登了《徽商银行股份有限公司南京分行与南京市第四建筑工程有限公司债权转让催收联合公告》。2019年8月16日，四建公司（甲方、转让方）与嘉盛公司（乙方、受让方）签订《债权转让协议》，约定甲方向乙方转让“江苏天亿实业集团有限公司”金融不良债权（以下简称目标债权），目标债权确定的账目贷款本金、利息余额的截止日为2016年12月31日；双方签订本协议后乙方即取得目标债权所享有的所有主债权及从属权利，包括但不限于与该主债权对应的担保、抵押等从权利；附件一：目标债权明细记载的债权为上述编号为2015年进汇第836号、第837号的《徽商银行进口押汇协议》以及编号为2015年流借字第564号的《流动资金借款合同》，保证人为蒋国北夫妇，抵押人为天亿公司-南京金茂花园11栋106、206室2396㎡商铺，本金分别为人民币5923757.31元、5986702.67元、35000000元，利息为人民币4466415.58元。2019年8月27日，四建公司和嘉盛公司在《江苏经济报》刊登了《债权转让暨催收公告》。本院认为，徽商银行南京分行与天亿公司、蒋国北、封浩签订的《综合授信协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《南京市房地产抵押合同》、《流动资金借款合同》、《徽商银行进口押汇协议》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方应按约履行合同义务。嘉盛公司受让取得徽商银行南京分行与天亿公司、蒋国北、封浩之间案涉《流动资金借款合同》、《徽商银行进口押汇协议》约定的债权，并履行了通知义务，天亿公司、蒋国北、封浩应当按照合同约定向嘉盛公司承担还款与担保义务。因天亿公司未能及时履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。现嘉盛公司要求天亿公司偿还借款本金人民币46910459.98元并按照合同约定的正常利率标准和逾期利率标准支付利息、罚息，未违反法律规定，本院予以支持。关于复利，其适用对象应仅限于金融机构，故嘉盛公司不具备相应的资格。关于抵押权以及蒋国北、封浩承担责任的范围问题。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，天亿公司以其名下房产为案涉债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，故嘉盛公司对该抵押房产在人民币5400万元范围内享有抵押权；蒋国北、封浩自愿为案涉天亿公司债务承担连带保证责任，约定最高债权额为人民币5400万元，故蒋国北、封浩对天亿公司所负案涉债务在嘉盛公司行使抵押权后未获清偿部分在5400万元范围内承担连带还款责任。蒋国北、封浩在承担保证责任后，有权向天亿公司追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告江苏天亿实业集团有限公司自本判决发生法律效力之日起十日内向原告南京嘉盛房地产开发有限公司偿还借款本金人民币46910459.98元及利息、罚息（以人民币3500万元为基数，按照月利率5.658334‰的标准从2015年7月20日计算至2016年7月20日，按照月利率8.487501‰的标准从2016年7月21日计算至实际给付之日止；以人民币5923757.31元为基数，按照年利率3.3204%的标准从2015年10月26日计算至2016年1月24日，按照年利率4.9806%的标准从2016年1月25日计算至实际给付之日止；以人民币5986702.67元为基数，按照年利率3.3164%的标准从2015年10月28日计算至2016年1月26日，按照年利率4.9746%的标准从2016年1月27日计算至实际给付之日止）；二、原告南京嘉盛房地产开发有限公司对被告江苏天亿实业集团有限公司名下位于南京市鼓楼区金贸花园11栋106室、206室的不动产折价或以拍卖、变卖该不动产所得价款在人民币5400万元的范围内按照抵押登记的先后顺序优先受偿；三、被告蒋国北、封浩对被告江苏天亿实业集团有限公司的上述第一项债务在原告南京嘉盛房地产开发有限公司行使抵押权后未获清偿部分在人民币5400万元范围内承担连带清偿责任；被告蒋国北、封浩在承担保证责任后，有权向被告江苏天亿实业集团有限公司追偿；四、驳回原告南京嘉盛房地产开发有限公司的其他诉讼请求。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币360727元减半收取人民币180363.5元，由被告江苏天亿实业集团有限公司、蒋国北、封浩连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员 辛 靓二〇一九年十二月二十七日书记员 朱伶仪履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。