陕西省柞水县人民法院民事判决书                             （2019）陕1026民初782号 原告：向会，女，1977年11月25日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX向会，女，1977年11月25日出生，汉族，住陕西省安康市汉滨区广景花园8幢C单元702室，公民身份号码513024197711257861。委托诉讼代理人：刘晖，（原告向会丈夫），住陕西省安康市汉滨区刘晖（原告向会丈夫），住陕西省安康市汉滨区广景花园8幢Ｃ单元702室。委托诉讼代理人：杨开成，陕西省安康市148法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司商洛中心支公司，住所地商洛市商州区江南小区西片区编号M23商业用房住所地商洛市商州区江南小区西片区兰居三号编号M23商业用房，统一社会信用代码91611000687972251U。负责人：米小兵，公司总经理米小兵，公司总经理。委托诉讼代理人：罗长正、苏博，男，公司员工罗长正、苏博，男，公司员工。原告向会与被告中国太平洋财产保险股份有限公司商洛中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告向会的委托诉讼代理人刘辉、杨开成，被告保险公司的委托诉讼代理人罗长正、苏博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    原告向会向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿原告各项经济损失共计103727.98元，其中：医疗费32837.98元、误工费31450元、护理费13500元、交通费770元、住院伙食补助费8200元、营养费2400元、精神抚慰金2000元、后期治疗费11000元、鉴定费1440元、门票及保险费130元（庭审中，原告不要求被告赔偿门票及保险费）。2.由被告负担本案诉讼费用。事实与理由：2018年12月31日下午16时许，原告在柞水县九天山国际滑雪场游玩时，被一小孩撞倒致伤。原告被送往柞水县人民医院救治，初步诊断原告右胫腓骨双骨折，建议住院治疗，当晚原告被家人接往安康市人民医院住院治疗，诊断为：1、右胫骨中下段骨折；2、右腓骨上段粉碎性骨折；3、右小腿软组织损伤。原告住院治疗82天后回家做康复锻炼治疗。医院建议休息六个月，期间花费医疗费32837.98元。2019年8月30日经陕西安康秦巴司法鉴定所鉴定，原告误工期限为170日，护理期为90日，营养期为80日，后续治疗费为11000元。原告在进入滑雪场购买门票时，同时购买了柞水县九天山滑雪场人身意外伤害保险，其中保险单第二项人身意外伤害保险金额150000元，人身意外伤害医疗保险金额20000元，被告应当在此保险范围内向原告予以赔偿。原告系安康铁路生活段合同工驾驶员，因本次受伤到目前行走仍十分困难，对以后的就业等都会带来一定的障碍及困难，给原告的精神上，生活上造成了极大的痛苦和损失。被告太平洋保险商洛中心支公司辩称，1.被告对原告在游玩过程中发生意外的事实不持异议； 2.案件诉讼费、鉴定费根据相关规定保险公司不承担；3、按照保险条款，保险公司只赔偿原告医疗费中在保险限额20000元以内的费用，人身意外伤害保险150000元是伤残赔偿金，原告没有因意外事故造成伤残，所以其他项目不予赔偿。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告身份证复印件，柞水县公安局下梁派出所接处警登记表，柞水县医院门诊病历、诊断证明，安康市人民医院住院病历、出院证、诊断证明、建议意见书，陕西安康秦巴司法鉴定所司法鉴定意见书，DR影像、X线片，医疗费用票据，交通费票据，九天山滑雪场收费凭证及人身意外伤害保险凭证，原告受伤视频资料，劳务合同、误工损失证明。被告保险公司提交了证据：1、特定场所人身意外伤害保险单，证明被告与柞水县源泉旅游开发有限责任公司（以下简称源泉公司）签订了特定场所人身意外保险，主险为意外死亡、伤残，附加险为意外医疗，被告已向投保人源泉公司明确地告知保险条款，并且投保人已签字盖章；2、特定场所人身意外保险主条款、附加条款，证明被告只承担因意外死亡、伤残造成的身故保险金、残疾保险金，本案中只承担医疗费。为查明原告误工损失情况，本院依法调取了原告2019年度工资表及原单位工作人员的调查笔录。  本院组织当事人进行了举证、质证。被告对原告提交的医疗费用中两张购买补钙药物的票据、交通费票据、误工损失证明提出异议，认为原告出院后没有医嘱购买药品，交通费票据是高速公路通行费和加油费用，误工损失证明加盖的印章不清晰；对原告提交的其他证据均无异议。原告对被告提交的证据真实性无异议，但证明目的不予认可。原、被告双方对本院调取的工资表、调查笔录均无异议。双方当事人对真实性无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对原告提交购买补钙药物票据，系原告出院后促进骨骼愈合用药，与原告伤情有关，本院予以认定；对高速公路通行费、加油费用票据，证明原告因本次事故支付交通费用的情况，本院予以部分采信；对误工损失证明，与本院调取的笔录内容不符，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月31日，原告前往柞水县源泉旅游开发有限公司经营的九天山国际滑雪场游玩，在售票厅购买门票时，同时购买了售票厅代售的柞水九天山滑雪场人身意外伤害保险一份，支付保险费10元。当日16时许，原告在滑雪场内被一名滑雪的儿童从后面撞倒，后被送往柞水县人民医院救治，初步诊断为右胫腓骨双骨折，建议住院治疗，当晚，原告被家人接往安康市人民医院住院治疗，诊断为：1、右胫骨中下段骨折；2、右腓骨上段粉碎性骨折；3、右小腿软组织损伤。原告住院治疗82天后出院，出院医嘱为，继续拄双拐逐步活动锻炼右踝关节，禁止剧烈活动；定期复查，骨折愈合后加强功能锻炼；1年后骨折愈合可以取出内固定物，不适随诊等。原告实际支出医疗费32837.98元。2019年8月30日，经陕西安康秦巴司法鉴定所鉴定，原告误工期限为170日，护理期为90日，营养期为80日，后续治疗费为11000元。另查明，原告购买的№0003175柞水九天山滑雪场人身意外伤害保险凭证上载明的服务须知内容为：“依据保险法相关规定和中国保监会《人身意外伤害保险业务经营标准》《保监发【2009】-91号文件）的要求，为保护广大游客的合法权益，凡参加景区人身意外伤害保险的游客均享受以下服务保障。1、保险产品：旅游观光景点人身意外伤害保险；2、保险金额：人身意外伤害保险金额150000元；人身意外伤害医疗保险金额20000元。3、保险费：人民币10元/人。4、保险期间与责任范围：游客自缴纳保险费检票进入景区大门时至当次离开景区大门后保险责任终止。5、保险理赔服务流程：游客在滑雪场内出险后根据所在位置立即拨打报案电话、保险公司理赔服务人员紧急赶赴现场救援确认出险情况、认定保险责任。属于保险责任、拟定理赔方案；不属于保险责任、予以说明”。又查明，原告向会2019年1-12月份的工资金额分别为2910元、795元、365元、365元、365元、365元、365元、365元、2317元、3274元、4522元、5423元，其中3-8月份的365元为预先扣除的个人承担社保金部分，未向原告实际支付工资。本院认为，原告在滑雪场购买门票时，购买了被告保险公司印制的“柞水九天山滑雪场人身意外伤害保险”，在支付保险费用后取得了保险凭证，双方之间形成了保险合同关系。原告在滑雪场内的受伤事故，属于保险凭证约定的保险期间与责任范围，被告应在人身意外伤害保险金额150000元、人身意外伤害医疗保险金额20000元的限额内对原告的损失承担赔偿责任。对被告辩称的保险公司与源泉公司签订的特定场所人身意外伤害保险，该保险合同的投保人是源泉公司，与原告向会作为投保人投保的人身意外伤害保险是两个不同的保险，故保险公司和源泉公司签订的特定场所人身意外伤害保险与本案没有关联性，本院不予采信。对保险公司辩称的只承担意外死亡、伤残造成的身故保险金、残疾保险金，意外伤害造成的其他损失不予赔偿的主张，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款的规定，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，本案中，被告未向原告提供保险条款，更未说明合同的内容，只是向被告给付了一张印有服务须知的保险凭证，中国保险监督管理委员会关于印发《人身意外伤害保险业务经营标准》的通知（中国保监会保监发2009-91号文件），被告向原告发放的保险凭证为卡折式意外险业务，是指以自然人为投保人、保险人事先确定保险险种、保险金额、保险费及保险合同其他约定内容，并印制在卡折式定额保险单上的个人意外伤害保险业务，保监会通知要求该保险业务从2010年7月1日起不能销售，应由保险公司的总公司统一设计、统一编码，纸质保单由保险公司总公司或经授权的省级分公司印制，保险公司不得授权保险中介机构或个人印制具有保单性质的保险信息单、保障告知卡等单证，保险公司及保险代理人（经纪人）销售意外险，应实现系统联网电脑出单，禁止手工出单或脱机打印，保单应当载明下列信息：保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名或名称、被保险人姓名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示、销售机构、客户服务电话和保单查询方式。故被告对外销售保监会已明确禁止的保险业务，亦未按《中华人民共和国保险法》的规定说明合同内容，故对其辩称的只赔偿死亡、伤残保险金，其他损失不予赔偿的主张，本院不予采信。    因被告未向原告告知保险责任赔偿范围及标准，现原告要求按人身损害赔偿项目计算的人身意外伤害保险金，本院予以认可。具体赔偿为：一、医疗费用，原告主张的医疗费32837.98元、后期治疗费11000元，保险合同约定的意外伤害医疗费用赔偿限额为20000元，被告认可在20000元范围内承担赔偿责任，故医疗保险金应按20000元计算；二、其他项目，被告认为不在赔偿金范围内，不发表意见，经本院释明后，被告仍未发表意见，本院按原告实际住院天数、鉴定意见、工资额、结合当地实际标准认定：1、误工费，170天×150元=25500元；2、护理费，90天按每天100元标准计算，认定9000元；3、交通费，原告受伤后自行从柞水送至安康治疗，本院酌情认定按400元计算；4、住院伙食补助费，按住院天数82天、每天40元计算，认定3280元；5、营养费，按80天、每天30元计算，认定2400元；6、精神抚慰金，被告保险公司不是侵权人，且未造成伤残，该诉讼请求不予支持；7、鉴定费，亦不予支持，以上其他项目共计 40580元，未超过人身意外伤害保险金额150000元，本院予以支持。      综上，被告保险公司支付原告人身意外伤害保险金40580元，人身意外伤害医疗保险金20000元，共计60580元。依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条第一款、第二十三条的规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司商洛中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告向会支付保险赔偿金60580元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2374元，减半收取计1187元，由原告向会负担487元，被告中国太平洋财产保险股份有限公司商洛中心支公司负担700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。                            审    判    员      张兵伟  二〇一九年十二月二十六日  法  官  助  理      程良芳书    记    员      王洛祺                   1