上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初87716号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：王殿红，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：王文利，上海申浩律师事务所律师。被告：翟军，男，1971年6月29日出生，汉族，住上海市闵行区。被告：高桂芬，女，1971年8月18日出生，汉族，住上海市闵行区。以上被告共同委托诉讼代理人：王韵，上海市经纬律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告翟军、高桂芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人王殿红，被告翟军、高桂芬共同委托诉讼代理人王韵到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告翟军、高桂芬归还原告贷款本金人民币2,500,000元；2、被告翟军、高桂芬归还原告截至2019年9月25日的利息及逾期利息37,457.64元、复利114.30元，以及自2019年9月26日起至实际清偿全部贷款本息之日止的利息、逾期利息、复利；(计算方法及利率依照《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》的约定计算)；3、在被告翟军、高桂芬不履行上述还款义务的情况下，原告可对登记在被告翟军、高桂芬名下的坐落于上海市闵行区古美路XXX弄XXX号XXX室房屋行使抵押权；4、本案诉讼费、保全费等费用由二被告共同承担。审理中，原告变更上述第2项诉请：被告翟军、高桂芬归还原告截至2019年9月21日的利息6,436.70元、逾期利息28,102.81元、复利81.08元，以及自2019年9月22日起至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息、复利；(计算方法及利率依照《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》的约定计算)。事实与理由：被告翟军、高桂芬与原告签订《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》[编号：平银(上海)个循抵字(2018)第(RLXXXXXXXXXXXXXX)]，约定原告授予被告翟军、高桂芬授信额度250万元整，授信期限自2018年7月6日起至2028年7月6日止。合同同时约定，被告翟军、高桂芬以其所有的上海市闵行区古美路XXX弄XXX号XXX室房产本合同项下被告所应承担的全部债务(包括或有负债)提供抵押担保，担保范围具体包括债权本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，并进行了抵押登记，抵押登记证明编号为：沪(2018)闵字不动产证明第XXXXXXXX号。合同项下单笔贷款金额、利率、期限以《个人贷款确认书》为准。上述合同签订后，原告于2018年8月8日向被告发放了贷款250万元，《个人贷款确认书》及《出账确认书》确认：贷款期限为12个月，利率为人民银行贷款基准利率上浮40%，放款时贷款年利率为6.08%，还款方式为净息还款。若被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的贷款利率加50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；宣布被告在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被告立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。上述合同签订后，原告已依约向被告翟军、高桂芬发放了贷款，现被告翟军、高桂芬逾期还款。原告认为，根据合同约定，原告有权要求被告归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。被告翟军、高桂芬辩称，对借款事实被告没有异议，对利息和逾期利息计算由法院认定，对行使抵押权，被告希望与原告达成调解，由被告寻找下家签署出售房屋协议，将款项归还原告。被告认可上述原告诉请，希望原告给3-6个月的宽限时间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告翟军、高桂芬对原告提供的以下证据的关联性、合法性均无异议，真实性由法院审核，包括原告提交的证据1、《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》；2、抵押登记证明；3、个人贷款确认书及出账确认书；4、个人贷款业务客户还款清单及对账单、债权计算表。本院对上述证据进行审查，认为原告证据符合法律规定的证据条件，本院予以确认并在卷佐证。因原告提供的证据与其陈述相互印证，又因被告未提交相反证据予以证明，本院对原告所述事实予以确认。另查明，系争合同第三条第3.3项约定，国家变更利率确定方式、调整方式和计息方法的，按国家有关规定执行。第二十条第四款第3项约定，本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。故原告主张本案合同项下的贷款利率为6.09%、逾期利率为9.135%。截至2019年9月21日，被告尚欠原告本金250万元、利息6,436.70元、逾期利息27,912.50元、复利71.60元。本院认为，原告与被告翟军、高桂芬签订的《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告翟军、高桂芬指定的账户，被告翟军、高桂芬未按期还款，已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付全部贷款本金、利息、逾期利息、复利的主张，具有事实和法律依据，应予支持。对于原告主张的利率标准，符合合同依据，且未违反相关标准，本院予以确认。被告翟军、高桂芬以其所有的位于上海市闵行区古美路XXX弄XXX号XXX室房产对上述债务在最高债权限额250万元范围内提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院对于原告要求行使抵押权的诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告翟军、高桂芬应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金人民币250万元；二、被告翟军、高桂芬应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行上述借款截至2019年9月21日的利息6,436.70元、逾期利息27,912.50元、复利71.60元；三、被告翟军、高桂芬应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行自2019年9月22日起至实际清偿之日止的逾期利息、复利(分别以欠款本金、利息为基数、按年利率9.135%计算)；四、如被告翟军、高桂芬届期不履行上述第一至第三项还款义务的，原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告翟军、高桂芬协议，以位于上海市闵行区古美路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述房屋所得价款在最高债权限额250万元范围内优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告翟军、高桂芬继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27,100元减半收取13,550元、财产保全费5,000元，共计18,550元(原告已预缴)，由被告翟军、高桂芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  黄宗琴二〇一九年十二月十日书记员  朱 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。