江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初3353号原告：郭华，女，1977年10月11日出生，汉族，住南京市江宁区。委托诉讼代理人：申汉江，江苏维世德律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐家维，江苏维世德律师事务所律师。被告：杨学军，男，1965年8月16日出生，汉族，户籍所在地南京市栖霞区。被告：冯吉兰，女，1968年12月11日出生，汉族，户籍所在地南京市栖霞区。被告：江苏尤安企业管理有限公司，住所地在南京市高淳区经济开发区龙井路18号2幢。法定代表人：何剑。原告郭华与被告杨学军、冯吉兰、江苏尤安企业管理有限公司（以下简称尤安公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理，依法组成合议庭于2019年11月25日公开开庭审理了本案。原告郭华及其委托诉讼代理人申汉江到庭参加诉讼。被告杨学军、冯吉兰、尤安公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告郭华向法院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的借款合同；2、被告杨学军、冯吉兰立即归还原告郭华借款本金600000元及利息、罚息（按照年利率24%从2019年2月8日起至实际付清之日止）；3、被告尤安公司对被告杨学军、冯吉兰债务承担担保责任；4、被告杨学军、冯吉兰承担律师费30000元；5、如被告杨学军、冯吉兰不履行上述诉求，原告郭华有权对被告杨学军、冯吉兰用作抵押的位于南京市栖霞区百水芊城春水坊24幢2单元505室原告郭华享有优先受偿权，采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告郭华对变价后所得款项在800000元范围内优先受偿。事实和理由：2019年1月7日郭华与杨学军、冯吉兰签订借款合同，合同约定：杨学军、冯吉兰向郭华借款600000元，借款期限为一年，利率为月息1.5%，以下款日作为以后每个月支付利息之日，借款到期归还本金。如借款人违反借款合同约定没有按期还款，则出借人有权解除合同提前收回本息，并有权计收罚息，要求承担律师费。杨学军、冯吉兰以位于南京市栖霞区产作为借款抵押担保，尤安公司自愿为以上借款提供担保。借款合同签订后，郭华按照约定于2019年1月8日通过银行将借款600000元支付到杨学军银行账户内，杨学军、冯吉兰出具借条、收条，双方按照南京市房地产抵押合同约定在南京市国土资源局办理房产抵押，取得不动产登记证。之后杨学军、冯吉兰仅支付了第一个月的利息，之后的利息未能支付。郭华诉至法院，请求判如所请。原告郭华围绕诉讼请求依法提交下列证据：借条、收条、借款合同、银行付款凭证、房地产抵押合同、不动产登记证明、不动产登记资料查询结果证明、委托代理合同、律师费发票，证明郭华与杨学军、冯吉兰之间存在600000元借款关系，杨学军用其名下位于南京市栖霞区产对杨学军的上述债务承担抵押担保责任、尤安公司为杨学军的借款提供担保责任及本次诉讼产生律师费30000元的事实。被告杨学军、冯吉兰、尤安公司未作答辩称，亦未提交证据。以上证据经庭审质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：郭华通过案外人傅俊的介绍与杨学军、冯吉兰相识。2019年1月7日，杨学军向郭华提出借款要求。同日，郭华与杨学军、冯吉兰、尤安公司签订借款合同，合同约定：杨学军、冯吉兰向郭华借款600000元，利率月息1.5%，借款期限12个月，借款用途周转；上述借款由郭华通过银行转账一次性支付给杨学军、冯吉兰，同时杨学军、冯吉兰应出具借条、收条给郭华。郭华下款当日，杨学军、冯吉兰支付第一个月的月息。以后每个月的结息日为对应的下款日，2月份为28日，应在结息日之前向郭华支付利息，借款到期归还本息，且利随本清；尤安公司为郭华的债权提供一般担保，保证担保范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金；本合同债权另有物的担保，无论物的担保是由杨学军、冯吉兰提供还是由第三方提供，当郭华主张债权时，郭华应先就物的担保实现债权；杨学军、冯吉兰未按时足额付息还本或者违反本合同其他约定义务的，郭华有权提前解除合同，宣布合同项下借款提前到期，提前收回全部借款本息及费用，实现抵押权，郭华有权对逾期本金和利息，每日按千分之一计收罚息；郭华要求杨学军、冯吉兰清偿相关费用，包括但不限于郭华实现债权的合理费用，如律师费……。杨学军、冯吉兰、尤安公司分别在借款合同的借款人、担保人处签名、盖章。当日，杨学军向郭华出具内容为“今借到（郭华）借款人民币（小写￥600000），借款期限为2019年1月7日借出到2020年1月6日归还。借款人身份证号：杨学军，320113196508165236（注：如因以上借款发生争议或纠纷，所产生的一切相关费用均由借款人承担，借款人无任何异议）”的借条。当日，杨学军与郭华就上述借款担保一事签订南京市房地产抵押合同，约定：杨学军以其名下位于南京市栖霞区产抵押给郭华，用于担保涉案借款合同项下的债权，抵押担保债权的数额为主债权80万元。郭华领取了上述房屋的不动产登记证明。次日，郭华通过银行转账的方式向杨学军账户汇款600000元，杨学军、冯吉兰向郭华出具了收条。郭华通过案外人傅俊收到利息9000元。借款发生后，杨学军、冯吉兰未能依约定支付借款利息，尤安公司亦未能向郭华承担保证责任。郭华多次催要未果，遂成讼。本次诉讼产生律师费30000元。本院认为，自然人之间的借款合同是实践性合同，应自款项交付之日起生效，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，郭华先将借款合同上载明的借款本金600000元支付给杨学军，杨学军、冯吉兰在收到全部借款后，即按要求支付9000元利息，其并未完全支配合同约定的借款，无法完全享有使用借款的权利，故不应全部承担使用借款的义务。郭华的这种行为，实则是利用自身优势地位变相预扣利息，损害借款人杨学军、冯吉兰的合法权利，因此借款本金应为全部借款600000元减去借款后支付的利息9000元的余额即591000元。根据借款合同的约定，郭华要求解除借款合同并要求杨学军、冯吉兰支付自2019年2月8日起至实际给付之日止在合理范围内即年息24%内承担利息、罚息之诉请，于法有据，本院予以支持。鉴于郭华与杨学军签订的抵押合同所涉房地产抵押内容，系双方当事人真实意思的表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。因杨学军、冯吉兰未按约定向郭华归还借款本息，郭华依据与杨学军之间抵押合同的约定，要求杨学军用抵押的坐落于南京市栖霞区产，以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款在800000元范围内享有优先受偿权之诉请，本院予以支持。此外，在本起民间借贷纠纷案件中，当事人双方就实现债权支出的律师费有明确的约定，故郭华要求杨学军、冯吉兰向其支付律师费30000元，本院予以支持。杨学军、冯吉兰、尤安公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十四条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十七条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、解除原告郭华与被告杨学军、冯吉兰、尤安公司签订的借款合同；二、被告杨学军、冯吉兰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告郭华支付借款本金591000元及利息、罚息（自2019年2月8日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；三、被告杨学军、冯吉兰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告郭华支付律师费30000元；四、如被告杨学军、冯吉兰不履行上述第二项、第三项判决所确定的还款义务，原告郭华有权依法处置被告杨学军用于抵押的坐落于南京市栖霞区产，以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿（以800000元为限）；五、被告尤安公司对被告杨学军、冯吉兰的上述债务在原告郭华实现抵押权后仍不足以偿还部分承担一般保证责任（担保范围为借款本金、利息、罚息）；六、驳回原告郭华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，诉讼保全费3520元，合计13320元，由被告杨学军、冯吉兰负担；公告费据实计算，由被告杨学军、冯吉兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  顾宝钢人民陪审员  吴良明人民陪审员  白 玲二〇一九年十二月四日见习书记员  韩春文