江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0114民初5694号原告：南京邦信科技小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201155894459768，注册地江苏省南京市江宁区天元中路118号致远大厦三楼，实际经营地江苏省南京市雨花台区安德门大街21号江苏金融科技大厦2号楼3楼。法定代表人：周国权，该公司总经理。委托诉讼代理人：顾加胜，江苏万欣律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈程，江苏万欣律师事务所律师。被告：赵四格，住江苏省。被告：李永臣，住江苏省。被告：李宽义，住江苏省。被告：赵春玲，住江苏省。原告南京邦信科技小额贷款有限公司（以下简称邦信公司）与被告赵四格、李永臣、李宽义、赵春玲民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邦信公司的委托诉讼代理人顾加胜、陈程，被告赵春玲到庭参加诉讼，被告赵四格、李永臣、李宽义经本院依法向双方当事人合同约定的送达地址邮寄送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邦信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵四格、李永臣立即偿还借款本息共计40505.67元（其中本金39926.73元，2019年6月12日至2019年7月11日的利息578.94元），并以39926.73元为本金按照24%/年支付逾期利息（自2019年7月12日起至实际支付之日止）；2.判令被告赵四格、李永臣支付律师费共计3000元、财产保全担保费500元；3.判令被告李宽义、赵春玲对上述款项承担连带清偿责任；4.判令四被告承担诉讼费。原告邦信公司于2019年10月17日变更第一项诉请为：判令被告赵四格、李永臣立即偿还借款本息共计31699.85元，并以31699.85元为本金按照24%/年支付逾期利息（自2019年10月12日起至实际支付之日止）。事实与理由：2018年9月6日被告赵四格、李永臣与原告邦信公司签订《综合授信合同》，约定被告赵四格、李永臣向原告邦信公司申请60000元授信贷款，借款额度使用期限自2018年9月6日起至2020年9月4日止。同日，双方签订《借款合同》一份，约定：被告赵四格、李永臣向原告邦信公司借款6万元，借款期限共为24个月，贷款利率为17.4%/年，如借款人逾期支付本息则需支付逾期利率，即在合同贷款利率基础上浮50%；如借款人不履行或不完全履行合同义务则构成违约，需承担原告邦信公司因实现债权的各项费用，如诉讼费、保全费、执行费、评估费、律师费等。同日，被告李宽义、赵春玲与原告邦信公司签订《最高额保证合同》，承诺愿对上述全部债务承担连带保证担保。2018年9月10日，原告邦信公司向被告赵四格、李永臣发放60000元借款，借款期限自2018年9月10日至2019年9月3日。后被告赵四格、李永臣未能按约清偿本息，原告邦信公司多次催要未果故诉至法院。被告赵春玲辩称，认可向原告邦信公司的借款事实，被告赵四格未按期还款是由于原告邦信公司工作人员更换所致，同时表示其已于2019年9月20日向原告邦信公司转账9500元。被告赵四格未答辩。被告李永臣未答辩。被告李宽义未答辩。原告邦信公司围绕诉讼请求依法提交了综合授信合同、借款合同、借款凭证、最高额保证合同、付款回单、还款明细、委托代理合同及发票等证据。被告赵春玲对上述证据予以确认。被告赵四格、李永臣、李宽义未予质证。上述证据本院审核后予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年9月6日，被告赵四格、李永臣（甲方、受信人）与原告邦信公司（乙方、授信人）签订《综合授信合同》（编号：宁邦贷字20181042号）一份，约定：自2018年9月6日起至2020年9月4日止，甲方可向乙方申请使用最高授信额度60000元用于流动资金周转；由李宽义、赵春玲提供最高额连带责任保证担保；本合同载明的送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达（包括仲裁、民事诉讼第一审、二审、再审和执行程序）。同日，被告赵四格、李永臣（甲方、借款人）与原告邦信公司（乙方、贷款人）签订《借款合同》（编号：宁邦贷字20xx42号借1）一份，约定：借款金额60000元，借款期限24个月，借款的起始日以第一次放款时借款凭证所载明的实际放款日为准，借款凭证是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力；借款用途为流动资金周转；贷款年利率17.40%；乙方对甲方到期应付的借款本息，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，合同逾期利率在本合同的贷款利率基础上浮50%；本合同项下贷款本息的归还方式为按月等额本息还款法，每月以相等金额偿还借款本息，还款日为每月11日，但首次还款日为放款日的次月11日，借款到期时利随本清；为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方向乙方提供抵押（详见《最高额抵押合同》，编号：宁邦贷字20xx42号保1）；甲方未按时足额支付任一期借款本息，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的任何义务，乙方有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求甲方提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产；因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、律师费等）；本合同载明的送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达（包括仲裁、民事诉讼第一审、二审、再审和执行程序）。被告赵四格、李永臣均在上述两份合同中确认了送达地址，并在合同尾部签名捺印。同日，被告李宽义、赵春玲（甲方、保证人）与原告邦信公司（乙方、担保权人）签订《最高额保证合同》（编号：宁邦贷字20xx42号保1）一份，约定：为确保债务人赵四格、李永臣与乙方所签订的主合同的切实履行，甲方愿意为主合同项下的全部债务，提供最高额抵押担保；甲方所担保的最高债权额为人民币90000元，该最高债权额不仅包括主债权本金余额，而且包括在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、担保费、催收费、执行费、律师费等）和所有其他应付合理费用；最高额担保所担保的主债权发生期间自2018年9月6日至2020年9月4日；甲方的保证方式的连带责任保证；甲方为履行本合同项下责任而向乙方支付的任何款项，按下列顺序清偿（1）乙方实现债权和担保权利的费用（2）损害赔偿金（3）违约金（4）复利（5）罚息（6）利息（7）本金，乙方有权变更上述顺序；本合同项下被担保的债权确定后，若主合同债务人未在债务的履行期限届满日履行债务，甲方有义务在接到乙方的书面通知之日立即向乙方支付；本合同载明的送达地址适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达（包括仲裁、民事诉讼第一审、二审、再审和执行程序）。被告李宽义、赵春玲均在该合同中确认了送达地址，并在合同尾部签名捺印。同年9月10日，原告邦信公司出具编号为宁邦贷字20xx42号的《借款凭证》，载明：借款人赵四格、李永臣，借款金额60000元，借款转入赵四格名下中国建设银行丰县支行62×××66账号，借款期限自2018年9月10日至2020年9月3日，固定年利率17.40%，逾期利率按借款利率加收50%，还款方式为等额本息，还款日为每月11日，担保方式为保证担保。被告赵四格、李永臣均在该凭证借款人处签名捺印。原告邦信公司向被告赵四格的上述账号转账60000元，转账附言为贷款。按上述合同约定的等额本息还款方式，被告赵四格、李永臣应在每月11日返还借款本息2985.82元。二人在2018年10月11日至2019年6月11日期间均按月返还了当期本息，尚欠本息39926.73元；2019年7月11日未能返还当期本息（其中本金2406.88元、利息578.94元），后于9月20日还款9500元，10月11日还款2985.82元，此后再无还款。原告邦信公司以短信方式按四被告提供的手机号码发送了宣布借款提前到期的短信通知。另查明，因本次诉讼，原告邦信公司与江苏万欣律师事务所签订《委托代理合同》，支付律师代理费3000元，并因本案诉讼保全支付财产保全担保费500元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告邦信公司与被告赵四格、李永臣签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《借款凭证》，与被告李宽义、赵春玲签订的《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示，亦不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。原告邦信公司已向被告赵四格、李永臣履行出借义务，被告赵四格、李永臣未能按约返还借款本息，应承担相应的违约责任。关于逾期利息，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。案涉借款合同约定逾期利率为贷款利率基础上浮50%，经核算已超出法定范围，现原告邦信公司自愿调整为按照年利率24%计算，本院予以支持。经查，被告赵四格、李永臣自2019年7月11日起发生逾期，根据案涉借款合同的约定，原告邦信公司有权宣布已发放的借款提前到期，此时被告赵四格、李永臣尚欠本金39926.73元、利息578.94元。其于2019年9月20日还款9500元，自2019年7月12日至2019年9月20日产生逾期利息2840元（6万元×24%÷360天×71天），按照案涉合同先还利息再还本金的顺序，冲抵利息后，9500元还款剩余6081.06元（9500元-578.94元-2840元），此款冲抵本金后，两被告尚欠本金33845.67元（39926.73元-6081.06元）。其于2019年10月11日又还款2985.82元，自2019年9月21日至2019年10月11日产生逾期利息840元（6万元×24%÷360天×21天），冲抵利息后，2985.82元还款剩余2145.82元（2985.82元-840元），此款冲抵本金后，两被告截至2019年10月11日仍欠本金31699.85元（33845.67元-2145.82元）。关于律师费及财产保全保费，因《借款合同》、《最高额保证合同》明确约定由违约方承担，且上述费用亦未超过行业收费标准，故原告邦信公司要求被告赵四格、李永臣承担律师费及财产保全担保费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告李宽义、赵春玲自愿签订《最高额保证合同》，为被告赵四格、李永臣的债务提供连带保证，应对被告赵四格、李永臣的上述债务在90000元范围内承担连带清偿责任。被告赵四格、李永臣、李宽义经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院印发的通知》第八条第一项的规定，判决如下：一、被告赵四格、李永臣于本判决生效之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司剩余借款本金31699.85元及逾期利息（以本金31699.85元为基数，自2019年10月12日起至实际给付之日止，按年利率24%的标准计算）；二、被告赵四格、李永臣于本判决生效之日起十日内支付原告南京邦信科技小额贷款有限公司律师代理费3000元、财产保全担保费500元；三、被告李宽义、赵春玲在90000元范围内对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，已减半收取450元，保全费570元，合计1020元，由被告赵四格、李永臣、李宽义、赵春玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  陈 晨二〇一九年十二月二日法官助理  吕蓉蓉书 记 员  程林慧