广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初39974号原告：深圳市银顺通小额贷款有限公司，住所地深圳市龙岗区坂田街道南坑社区雅宝路1号B30，统一社会信用代码91440300311737819Y。法定代表人：田宏声，总经理。委托诉讼代理人：利慧晶，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人：李静，广东华商律师事务所律师。被告：邱建朝，男，汉族，1972年10月6日出生，住址广州市荔湾区，上列原告诉被告借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人利慧晶、李静、被告邱建朝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2018年9月17日签订的《借款合同》（合同编号：YZ-HBDY-231-00089）;2、被告向原告偿还借款本金299万元；3、被告向原告支付逾期未付的借款利息共50786.7元；4、被告向原告支付加收的逾期利息共19981.83元（每期以应还利息为基准，按照日千分之一的标准，自每期逾期之日起计至2019年5月16日止，共986.7元；之后以50786.7元为基数，自2019年5月17日起计算至2019年6月19日为1726.75元，以3042513.45元为基数自2019年6月20日起暂计至2019年6月26日止为18255.08元，上述利息合计为19981.83元）；5、被告向原告支付聘请代理律师费用1万元；6、被告向原告支付因申请保全而支付的担保费（保险费）3141元；7、被告承担本案全部诉讼费用；8、原告有权行使被告名下位于广州市荔湾区的房产[不动产权证号为：粤（2017）广州市不动产权第xxxx号]抵押权，有权从处置抵押房产款项中优先受偿第1-7项请求的债权。事实和理由：被告于2018年9月17日与原告签订了《借款合同》（以下简称合同），合同编号：YZ-HBDY-231-00089。合同约定被告（乙方）向原告（甲方）贷款299万元，月利率1%。借款期限为：12个月，自2018年9月17日起至2019年9月17日止。还款方式为：按月付息，到期一次性还本金。同时约定原告向被告提供借款，并负责借款管理工作，原告按照借款金额的1%向被告收取相应的手续费。本次手续费为29900元。该等手续费在放款时由被告一次性向原告支付。无论被告是否提前还款，原告己经收取的手续费不予退还。同日，被告与原告签订《抵押合同》（合同编号：银顺通2018抵字第00089号），将其名下位于广州市荔湾区荔湾路小梅大街49号1005房的房产[不动产权证号为：粤（2017）广州市不动产权第05225266号]抵押给原告以担保原告在前述借款合同项下债权的实现，随后办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2018年10月15日向被告名下平安银行股份有限公司广州中石化大厦支行62×××21的账号发放了299万元贷款。且被告于同日向原告出具《借款借据》（借据编号为：YZ-HBDY-231-00089)。根据合同第一条第三款的约定：甲方通过银行转账的方式向乙方支付本合同约定的借款，如本合同约定的借款起始日与借款实际汇入乙方账户的时间不一致的，则借款起始日以借款实际汇入乙方账户的日期为准，借款期满日随之顺延。本合同实际借款期限为：2018年10月15日至2019年10月15日止。被告收到贷款后，曾偿还了合同约定的部分利息。2019年2月15日被告开始逾期还款，并在原告的催讨之下仍拒绝还款。原告于2019年6月12日向被告发出《关于催促还款的函》及《提前到期通知书》，宣布案涉借款合同提前到期，并要求被告还款。被告于2019年6月14日签收。根据合同第四条借款逾期第一款约定了借款逾期的情形；合同第六条第一款违约事件的第（4）项，乙方未按期偿还借款、支付利息等相关费用。被告己构成违约。按照合同第四条第二款约定的逾期期间加收逾期利息、及第六条第二款第（1）、（2）、（3）、（4）项的约定，原告有权加收逾期利息，逾期利息=欠付款项总额×千分之一×逾期天数；欠付款项总额，含应偿还而未偿还的本金、欠付的利息及相关费用。因此，被告应向原告支付逾期利息。同时，根据上述约定，原告有权宣布借款提前到期，提前收回部分或全部己发放借款本息并要求支付相关费用，包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及甲方为实现债权而支付的（包括但不限于）律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、公证费、鉴定费、担保费、拍卖费、送达费、执行费、差旅费等所有费用。被告答辩称，本案借款事实存在，确认收到了催款函。经审理查明，原告所述属实，本院予以确认。另查，2019年2月16日被告向原告偿还29900元，2019年3月22日被告向原告偿还29900元，2019年3月22日案外人刘建平向原告转账210元（原告认可为本案还款），2019年5月16日被告向原告偿还1万元。庭审时，原告称被告于2018年10月15日一次性向原告支付手续费29900元；被告已结清利息至2019年3月份，逾期还款时间为2019年4月15日；原告宣布本案借款提前到期日期为2019年6月20日。原告提交逾期利息计算表对上述事实予以确认。再查，涉案《抵押合同》约定，抵押房产担保的主债权为原告在涉案借款合同项下及其现有及将来全部配套附属合同、补充协议、其他书面文件的全部债权；担保期限为2018年9月17日起至2019年9月17日止；担保范围为：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部主债权本金及利息、手续费、管理费、复利、罚息、违约金、逾期利息以及原告实现债权与抵押权而发生的费用等。2019年6月27日，原告与广东华商律师事务所签订了委托代理合同，委托广东华商律师事务所代理本案的诉讼事务，实际支付律师费1万元，并开具律师费发票；2019年7月19日，原告为实现债权向本院申请财产保全，支付担保费（保险费）3141元，并开具发票。被告对原告提交的证据均无异议。以上事实，有《借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《关于催促还款的函》、《提前到期通知书》、逾期利息计算表、快递单、付款回单、建设银行客户专用回单、委托代理合同及发票、报价单、保险单及发票等和庭审笔录为证。本院认为，原告与被告签订的《借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。涉案借款发放时原告收取手续费29900元，应视为预扣利息，本院依法确认本案借款本金为2960100元（299万元-29900元）。原告确认被告已结清利息至2019年3月，构成自认，本院予以确认。被告逾期还款，构成违约，原告有权依据合同约定解除与被告的借款合同并宣布借款提前到期。被告于2019年5月16日偿还1万元，应先行抵扣欠付的利息（含4月、5月应付利息为基数计算的逾期利息），经核算，截止至2019年5月16日，被告尚欠原告借款利息50786.7元[（59800元-（10000元-956.8元-29.9元）]，原告主张被告支付上述借款利息，于法有据，本院予以支持。关于逾期利息。原告称于2019年6月20日借款提前到期，原告主张以欠付利息50786.7元为基数，按日千分之一的标准自2019年5月17日起计算至2019年6月19日止的逾期利息为1726.75元，符合合同约定，本院予以支持；原告主张以3042513.45元为基数，按日千分之一的标准自2019年6月20日起计算逾期利息至实际清偿之日止，基于前述认定，本院依法调整该部分的逾期利息计算基数为3012613.45元（2960100元+50786.7元+1726.75元），计息利率已超出法律规定的范围，本院依法调整为年利率24%，原告超出部分的主张，本院不予支持；同时，被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息和逾期利息的总金额不得超过该期间内以本金2960100元为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。关于抵押物优先受偿权。涉案《抵押合同》约定，被告以其名下位于广州市荔湾区的房产[不动产权证号为：粤(2017)广州市不动产权第xxxx号]抵押给原告作为被告前述借款的担保，且已作抵押登记。因此，原告主张对上述抵押房产依法处分所得的价款享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。关于律师费和担保费（保险费）。原告主张被告支付为其实现债权而支付律师费1万元及财产保全担保费3141元，有合同及发票为证，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市银顺通小额贷款有限公司与被告邱建朝于2018年9月17日签订的《借款合同》（合同编号：YZ-HBDY-231-00089）；二、被告邱建朝应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市银顺通小额贷款有限公司偿还借款本金2960100元；三、被告邱建朝应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市银顺通小额贷款有限公司支付借款利息50786.7元；四、被告邱建朝应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市银顺通小额贷款有限公司支付逾期利息（以欠付利息50786.7元为基数，按日千分之一的标准自2019年5月17日计算至2019年6月19日止共计为1726.75元，以欠款总额3012613.45元为基数，按年利率24%自2019年6月20日起计算至实际清偿之日止，但被告邱建朝自逾期之日起至实际清偿之日止应支付的利息和逾期利息的总金额不得超过该期间内以本金2960100元为基数，按年利率24%计算的总金额）；五、被告邱建朝应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市银顺通小额贷款有限公司支付律师费1万元；六、被告邱建朝应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市银顺通小额贷款有限公司支付担保费（保险费）3141元；七、原告深圳市银顺通小额贷款有限公司有权就上述判项一至六项确定的被告邱建朝的债务对依法处置抵押物[被告邱建朝名下位于广州市荔湾区荔湾路小梅大街49号1005房，不动产权证号：粤(2017)广州市不动产权第xxxx号]的所得价款优先受偿；八、驳回原告深圳市银顺通小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费32036元、保全费5000元（原告均已预交），均由被告负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内（涉外、涉港澳台当事人应在判决书送达之日起三十日内），向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 谢  世  豪人民陪审员 刘  雅  燕人民陪审员 谢  雪  兰二〇一九年十二月二十七日书 记 员 郑纯敏（代）书 记 员 张咪 （ 代）