黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑01民初1307号原告：上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街226号。负责人：李连全，行长。委托诉讼代理人：由蕾，黑龙江朗信银龙律师事务所律师。被告：计晓辉，男，1979年4月30日出生，汉族，个体经营者，住哈尔滨市南岗区。被告：王晓琳，女，1979年11月26日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。被告：李玉华，女，1954年9月13日出生，汉族，户籍地哈尔滨市南岗区。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行（以下简称浦发银行哈分行）与被告计晓辉、王晓琳、李玉华借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行哈分行的委托诉讼代理人由蕾到庭参加诉讼。被告计晓辉、王晓琳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。李玉华经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行哈分行向本院提出诉讼请求：1.计晓辉、王晓琳偿还浦发银行哈分行借款本金1230万元、逾期利息与罚息共计488,369.55元（利息中含罚息27,429.76元，利息计算到2019年4月21日）以及2019年4月22日起至实际给付之日的逾期罚息（以实际欠款数额为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%再加收30%即14.3%的标准计算）、复利（以实际欠款利息为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%再加收30%即14.3%的标准计算）；2.计晓辉、王晓琳承担浦发银行哈分行委托律师产生的律师代理费41,562.00元；3.李玉华对上述借款本息及律师代理费承担连带保证责任；4.如不能偿还上述费用，计晓辉以位于黑龙江省五常市五常镇成功街福顺家园19栋1-4层北1号的抵押房产、土地折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先偿还其拖欠浦发银行哈分行的借款本息及律师费、诉讼费等相关费用；5.计晓辉、王晓琳、李玉华承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年5月，浦发银行哈分行与计晓辉签订《个人担保借款合同》，约定:计晓辉向浦发银行哈分行借款1800万元用于购买商铺，借款期限10年，自2015年5月15日至2025年5月15日止。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。《个人担保借款合同》第十三条第13.2条约定“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。”第11.1条约定“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约:其中11.1.2为借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用;”第十二条约定“当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理:其中12.1.1条款约定对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第15.14条约定的逾期罚息利率计收罚息;罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至偿还全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利(合同15.14条款约定本合同项下的罚息利率为:逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行)。12.1.5约定，浦发银行哈分行有权在计晓辉违约的情况下,宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期…并通过各种形式向借款人及担保人追索。”李玉华系计晓辉母亲，李玉华是本贷款合同的共同申请人，其自愿在贷款申请资料上签字，并在《个人购房担保借款合同》保证人处签字，愿意共同归还贷款,并承担连带清偿责任。王晓琳系计晓辉的配偶，该借款是用于双方婚姻关系存续期间购置商用房，王晓琳也在贷款申请资料上签字，愿意共同归还贷款,并承担连带清偿责任。浦发银行哈分行与计晓辉签订《个人担保借款合同》的同时签订了《房地产抵押合同》，计晓辉以位于黑龙江省××市××镇××功街福××家园××北××房产、土地提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，浦发银行哈分行按约定履行了付款义务，但计晓辉未能按约定履行还款义务还款。至浦发银行哈分行提起诉讼之日，计晓辉已逾多期未偿还贷款，已严重违约，浦发银行哈分行有权追究计晓辉的违约责任。计晓辉、王晓琳、李玉华未到庭、未答辩。浦发银行哈分行围绕诉讼请求依法提交了证据。计晓辉、王晓琳、李玉华未到庭质证，系放弃质证权利。本院对浦发银行哈分行提交的《个人贷款申请审批表》《个人担保借款合同》《房地产抵押合同》《房屋他项权证》《土地他项权利证明书》《个人贷款借款凭证（借据）》《贷款台账查询单》《个人贷款还款通知单》《委托代理合同》《上海浦东发展银行网上银行电子回单》《黑龙江增值税专用发票》与证据原件进行了核对，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：计晓辉与王晓琳系夫妻关系。2015年4月20日，计晓辉向浦发银行哈分行提交的《个人贷款申请审批表》载明：贷款用途为商业用房；贷款金额为1800万元；款项支付至郭显峰账户；共同还款声明（共同还款人填写）处载明:“我丈夫计晓辉因消费，向浦发银行哈分行申请消费贷款1800万元，我愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任。”王晓琳、李玉华在声明人处签字并按捺手印；担保意愿书（保证人填写）处载明：“鉴于计晓辉在浦发银行哈分行申请贷款额度为1800万元的贷款。本人自愿为计晓辉做全额担保，并在此郑重承诺：如借款人未按期或全部履行其还款义务，本人自愿代其清偿所欠全部款项及利息。”李玉华在担保人处签字并按捺手印。2015年5月15日，计晓辉、李玉华与浦发银行哈分行签订编号为65182015101313130601的《个人担保借款合同》，约定：计晓辉向浦发银行哈分行申请个人人民币贷款；贷款品种为其他；贷款金额为1800万元；贷款用途为购商铺；贷款期限为10年、自2015年5月15日至2025年5月16日；计晓辉违约，浦发银行哈分行有权宣布该合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%计算；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；计晓辉违约，浦发银行哈分行有权将贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮30%并立即执行；计晓辉在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使浦发银行哈分行决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由计晓辉承担；本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由浦发银行哈分行向计晓辉提供的贷款本金，保证的担保范围为计晓辉在本合同项下全部贷款本金及利息（包括预期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）；抵押财产名为商服、所在地为五常镇成功街富顺家园19栋1-4层北1号、房屋建筑面积及土地面积为4029.08m2、抵押财产认定价值为3600万元、房地产权证编号为五房权权证第1401002584号；李玉华提供保证的方式为全程连带责任保证。计晓辉在借款人、抵押人处签字并按捺手印，李玉华在保证人处签字并按捺手印。浦发银行哈分行于2015年5月15日出具的《个人贷款借款凭证（借据）》载明：借款人为计晓辉、收款人为郭显峰、借款期限为10年、最后还款日为2025年5月15日，执行利率为6.215%，银行核定金额为1800万元。计晓辉在借款人处签字并按捺手印同日，浦发银行哈分行向郭显峰账户转款1800万元。计晓辉、李玉华与浦发银行哈分行签订《房地产抵押合同》约定，抵押人为计晓辉，抵押权人为浦发银行哈分行，房产坐落于五常镇成功街富顺家园19栋1-4层北1号，产权证号为五房权证字第1401002584，设计用途与实际用途均为商服，建筑面积为4029.68平方米，抵押期限为在债务履行期限基础上顺延六个月，浦发银行哈分行债权标的额为1800万元。此合同未写明签订日期。五常市房产住宅局于2015年5月25日出具《房屋他项权证》载明：房屋他项权利人为浦发银行哈分行；房屋所有权人为计晓辉；房屋所有权证号为1401002584；房屋坐落于五常镇成功街福顺家园19栋1-4层北1号；他项权利种类为抵押；债权数额为1800万元；登记时间为2015年5月25日；填发单位为五常市房产住宅局。五常市国土资源局出具的五他项（2015）第0042号《土地他项权利证明书》（该证明书未载明发证日期）载明：土地他项权利人为浦发银行哈分行；义务人为计晓辉；坐落于五常市五常镇成功街福顺家园19栋1-4层北一号；他项权利种类及范围为抵押、该宗地设定他项权利、权利人为浦发银行哈分行、权利期限为2015年5月15日至2025年5月15日；设定日期为2015年5月27日；权利顺序为第一权利人；存续期限为2025年5月15日。截至2018年9月21日，计晓辉向浦发银行哈分行共计还款8,411,349.94元，其中本金570万元、利息2,709,888.40元、罚息1,461.54元，尚欠借款本金1230万元、逾期利息与罚息共计488,369.55元。浦发银行哈分行亦要求计晓辉承担2019年4月22日起至实际给付之日的逾期罚息（以实际欠款数额为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%再加收30%标准计算）、复利（以实际欠款利息为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%再加收30%标准计算）。自2018年9月22日起至浦发银行哈分行起诉，计晓辉未向浦发银行哈分行偿还借款本息。浦发银行哈分行依据案涉《个人担保借款合同》关于“计晓辉违约，浦发银行哈分行有权宣布该合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期”的约定，主张案涉贷款本息全部提前到期，其主张案涉合同的借款期间变更为2015年5月15日至2019年4月21日。另查明：2019年7月17日，浦发银行哈分行与黑龙江朗信银龙律师事务所签订《委托代理合同》，约定：黑龙江朗信银龙律师事务所接受委托，指派由蕾律师担任浦发银行哈分行的代理人，参加浦发银行哈分行与计晓辉、王晓琳、李玉华借款合同纠纷一案的诉讼程序；浦发银行哈分行向黑龙江朗信银龙律师事务所支付代理费41,562.00元。2019年7月26日，浦发银行哈分行向黑龙江朗信银龙律师事务所通过转账的方式支付41,562.00元。2019年9月17日，黑龙江朗信银龙律师事务所向浦发银行哈分行出具《黑龙江增值税专用发票》，载明：鉴证咨询服务、律师代理费（许晓辉）；金额为39,209.43元、税额为2,352.57元。2019年12月9日，黑龙江朗信银龙律师事务所出具《发票说明》，载明：计晓辉姓名错录为许晓辉。本院认为，浦发银行哈分行与计晓辉、李玉华签订的《个人担保借款合同》《房地产抵押合同》均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。合同各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。浦发银行哈分行与计晓辉签订《个人担保借款合同》后，履行了发放贷款的义务，计晓辉应按合同的约定偿还本金并支付利息。自2018年9月22日至浦发银行哈分行提起诉讼，计晓辉未再按照合同约定向浦发银行哈分行偿还借款本息，构成违约，浦发银行哈分行依据案涉《个人担保借款合同》关于“计晓辉违约，浦发银行哈分行有权宣布该合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期”的约定，主张案涉贷款本息全部提前到期，其主张案涉合同的借款期间变更为2015年5月15日至2019年4月21日，符合合同约定，本院予以支持。计晓辉向浦发银行哈分行支付的本金570万元、利息2,709,888.40元、罚息1,461.54元应在本金、利息、罚息中予以扣除。浦发银行哈分行主张计晓辉偿还借款本金1230万元、逾期利息与罚息共计488,369.55元，以及自2019年4月22日起至实际给付之日的逾期罚息（以实际欠款数额为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%再加收30%即14.3%的标准计算）、复利（以实际欠款利息为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%再加收30%即14.3%的标准计算），符合合同约定，本院予以支持。因本案诉讼，浦发银行哈分行与黑龙江朗信银龙律师事务所签订《委托代理合同》并支付律师代理费41,562.00元。现浦发银行哈分行要求计晓辉承担此项费用，符合案涉《个人担保借款合同》中关于“借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担”的约定，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，王晓琳在案涉《个人贷款申请审批表》中作为共同还款人签字确认，案涉债务系夫妻双方共同意思表示，所负的债务为夫妻共同债务，浦发银行哈分行主张计晓辉与王晓琳共同偿还借款本息及律师费，符合法律规定，本院予以支持。浦发银行哈分行与计晓辉签订的《房地产抵押合同》合法有效，计晓辉提供的抵押的房产及土地均办理了抵押登记，抵押权已设立。浦发银行哈分行主张行使抵押权，即以计晓辉抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。计晓辉、李玉华与浦发银行哈分行签订《个人担保借款合同》约定：计晓辉违约，浦发银行哈分行有权宣布该合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；李玉华为本案贷款提供连带责任保证；保证期间为该合同签订之日至计晓辉的债务履行期间届满之日起两年止；担保范围为计晓辉在该合同项下全部贷款本金及利息（包括预期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。现计晓辉未按照该合同约定偿还借款本息，浦发银行哈分行现主张案涉借款提前至本案起诉之日即2019年7月26日到期，借款期限为2015年5月15日至2019年7月26日符合合同约定，李玉华的保证期间应为2019年7月26日至2021年7月6日。浦发银行哈分行主张李玉华承担连带清偿的保证责任，未超过保证期间，本院予以支持。综上所述，浦发银行哈分行诉请有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、计晓辉、王晓琳于本判决生效后十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金1230万元、支付逾期利息、罚息共计488,369.55元以及自2019年4月22日起至实际给付之日的逾期罚息（以实际欠款数额为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%再加收30%即14.3%的标准计算）、复利（以实际欠款利息为基数，按中国人民银行同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮10%再加收30%即14.3%的标准计算）；二、计晓辉、王晓琳于本判决生效后十日内给付上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行因本案诉讼支出的律师代理费41,562.00元；三、上述债务，计晓辉、王晓琳不能偿还的部分，上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行可以计晓辉抵押的房屋（他项权证号为五房他证字第××号）、土地（土地他项权利证号为五他项（2015）第0042号）在折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、李玉华对本判决第一项、第二项承担连带清偿责任。如果计晓辉、王晓琳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费98,779.59元，由计晓辉、王晓琳负担；李玉华负连带给付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省高级人民法院。审判长  孔祥群审判员  张 宇审判员  徐晓娟（）二〇一九年十二月二十六日法官助理都关红叶书记员胡恬田