福建省漳州市芗城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0602刑初599号 公诉机关福建省漳州市芗城区人民检察院。 被告人朱宏亮，男，1988年4月5日出生于福建省龙海市，汉族，初中文化，无固定职业，家住福建省龙海市。因涉嫌犯诈骗罪于2019年1月17日被刑事拘留，同年2月22日被逮捕。现羁押于漳州市看守所。 辩护人**，福建协兴律师事务所律师。 漳州市芗城区人民检察院以芗检公刑诉[2019]569号起诉书指控被告人朱宏亮犯诈骗罪，于2019年10月15日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。漳州市芗城区人民检察院指派检察员林运茹、代理检察员刘朴兴出庭支持公诉，被告人朱宏亮及其辩护人**到庭参加诉讼。现已审理终结。 漳州市芗城区人民检察院指控：2017年3月，被告人朱宏亮注册成立福建盛宏房地产开发有限公司（下称盛宏公司），在没有实施放贷能力的情况下，对外从事房产抵押贷款业务，诈骗被害人抵押款。具体犯罪事实如下：1、2017年5月，被害人林某1因资金周转困难，欲借款人民币100000元。被告人朱宏亮以月息0.9%，三年等额本息还款为诱饵，要求林某1将其位于漳州市芗城区抵押给盛宏公司借款。被告人朱宏亮隐瞒系向漳州市宏原典当有限责任公司（下称宏原典当行）抵押借款，月息2.5%的事实，将上述房产抵押给宏原典当行，获得抵押款人民币450000元。被告人朱宏亮以盛宏公司的名义将其中的人民币100000元放贷给被害人林某1，骗得剩余抵押款人民币350000元。后被告人朱宏亮以被害人林某1逾期还款为由，拒不归还截留款项，致使上述房产被宏原典当行过户变卖。2、2017年7月，被害人林某2因资金周转困难，欲借款人民币600000元。被告人朱宏亮以月息0.9%，三年等额本息还款为诱饵，要求林某2将其位于漳州市龙文区锦绣一方蝶兰里43幢5Ｄ号房产抵押给盛宏公司借款。被告人朱宏亮隐瞒系向宏原典当行抵押借款，月息2.5%的事实，将上述房产抵押给宏原典当行，获得抵押款人民币1000000元。被告人朱宏亮以盛宏公司的名义将其中的人民币600000元放贷给被害人林某2，骗得剩余抵押款人民币400000元。3、2017年10月，被害人李某因资金周转困难，欲借款人民币300000元。被告人朱宏亮以月息0.9%，三年等额本息还款为诱饵，要求李某将其位于漳州市龙文区抵押给盛宏公司借款。被告人朱宏亮隐瞒系向宏原典当行抵押借款，月息2.5%的事实，将上述房产抵押给宏原典当行，获得抵押款人民币1000000元。被告人朱宏亮以盛宏公司的名义将其中的人民币300000元放贷给被害人李某，骗得剩余抵押款人民币700000元。4、2017年10月，被害人黄某因资金周转困难，欲借款人民币750000元。被告人朱宏亮以月息0.9%，三年等额本息还款为诱饵，要求黄某将其位于漳州市芗城区抵押给盛宏公司借款。被告人朱宏亮隐瞒系向宏原典当行抵押借款，月息2.5%的事实，将上述房产抵押给宏原典当行，获得抵押款人民币750000元。被告人朱宏亮以盛宏行的名义将其中的人民币650000元放贷给被害人黄某，骗得剩余抵押款人民币100000元。5、2017年8月，被害人郭某因资金周转困难，欲借款人民币200000元。被告人朱宏亮以月息0.9%，三年等额本息还款为诱饵，要求郭某将其位于漳州市龙文区抵押给盛宏公司借款。被告人朱宏亮隐瞒系向宏原典当行抵押借款，月息2.5%的事实，将上述房产抵押给宏原典当行，获得抵押款人民币900000元。被告人朱宏亮以盛宏公司的名义陆续将其中的人民币400000元放贷给被害人郭某，骗得剩余抵押款500000元。公诉机关据以认定上述事实的主要依据有：被害人李某、林某2等人的陈述，证人颜某等人的证言，书证，勘验、检查笔录，视听资料，被告人朱宏亮的供述与辩解等。公诉机关认为被告人朱宏亮的行为已构成诈骗罪，且属数额特别巨大。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，予以惩处。 被告人朱宏亮辩称其没有虚构事实，没有隐瞒被害人是向宏原典当公司借款的事实，不构成犯罪。其辩护人**提出的辩护意见是：1、公诉机关对被告人朱宏亮诈骗罪的指控没有事实和法律依据，指控的罪名不能成立。本案是朱宏亮与林某2、林某1、李某、黄某、郭某和宏原典当公司之间的借款的纠纷。2、即使最终认为朱宏亮构成犯罪，公诉机关指控的第五起事实认定的金额50万元也应当予以剔除。 经审理查明：2017年3月，被告人朱宏亮注册成立福建盛宏房地产开发有限公司（下称盛宏公司），在没有实施放贷能力的情况下，对外从事房产抵押贷款业务，骗取被害人抵押款。具体犯罪事实如下： 1、2017年5月，被害人林某1因资金周转困难欲借款人民币100000元（以下币种均为人民币），被告人朱宏亮以月息0.9%、三年等额本息还款为诱饵，要求林某1以其坐落于漳州市芗城区作为抵押向盛宏公司借款。后被告人朱宏亮将上述房产抵押给漳州市宏原典当有限责任公司（下称宏原典当公司）获得抵押款450000元，并隐瞒系向宏原典当公司抵押借款的事实，以盛宏公司的名义将其中的100000元放贷给被害人林某1，骗得剩余抵押款350000元。过后，被告人朱宏亮以被害人林某1逾期还款为由拒不归还所截留抵押款，致使上述房产被宏原典当公司过户变卖。 2、2017年7月，被害人林某2因资金周转困难欲借款600000元，被告人朱宏亮以月息0.9%、三年等额本息还款为诱饵，要求林某2以其坐落于漳州市龙文区锦绣一方蝶兰里43幢5Ｄ号房产作为抵押向盛宏公司借款。后被告人朱宏亮将上述房产抵押给宏原典当公司获得抵押款1000000元，并隐瞒系向宏原典当公司抵押借款的事实，以盛宏公司的名义将其中的600000元放贷给被害人林某2，骗得剩余抵押款400000元。 3、2017年10月，被害人李某因资金周转困难欲借款300000元，被告人朱宏亮以月息0.9%、三年等额本息还款为诱饵，要求李某以其坐落于漳州市龙文区作为抵押向盛宏公司借款。后被告人朱宏亮将上述房产抵押给宏原典当公司获得抵押款1000000元，并隐瞒系向宏原典当公司抵押借款的事实，以盛宏公司的名义将其中的300000元放贷给被害人李某，骗得剩余抵押款700000元。 4、2017年10月，被害人黄某因资金周转困难欲借款750000元，被告人朱宏亮以月息0.9%、三年等额本息还款为诱饵，要求黄某以其坐落于漳州市芗城区作为抵押向盛宏公司借款。后被告人朱宏亮将上述房产抵押给宏原典当公司获得抵押款750000元，并隐瞒系向宏原典当公司抵押借款的事实，以盛宏公司的名义将其中的650000元放贷给被害人黄某，骗得剩余抵押款100000元。 5、2017年8月，被害人郭某因资金周转困难欲借款200000元，被告人朱宏亮以月息0.9%、三年等额本息还款为诱饵，要求郭某以其坐落于漳州市龙文区作为抵押向盛宏公司借款。后被告人朱宏亮将上述房产抵押给宏原典当公司获得抵押款900000元，并隐瞒系向宏原典当公司抵押借款的事实，以盛宏公司的名义陆续将其中的400000元放贷给被害人郭某，骗得剩余抵押款500000元。 2019年1月17日，被告人朱宏亮被抓获归案。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、被害人林某1的陈述及辨认笔录，证实2017年5月份，其因欠银行贷款要归还，经陈某2介绍联系了自称有放贷资质的被告人朱宏亮，他说可以借其10万元，用房子抵押的方式借款。过后，朱宏亮到其家中对房屋作价格评估后当场拿出一张合同明确房子抵押借款10万元，月息按9厘计算，其同意后在合同上签了字。大约5月中旬，业务员颜某打电话叫其准备好材料做公证，其和妻子蔡碧玉于5月24日一起到漳州市公证处办理手续，当时在场的有颜某、陈某1、自称郑总（指郑某）和傅总（指傅某）的男子共四人，期间郑总把事先准备好的八、九份合同拿给其夫妻签名按手印，他一手压着合同，一边叫其在哪个位置签名，其妻子当时有提出说只借款10万元怎么合同上写45万元，他就说那是房子评估价格，其以为不会出事没有认真核对就签名了。陈某1带其夫妻办理公证手续时有签了一份公证委托书和一些合同。2017年5月27日，朱宏亮打电话说已放款并于当天分2笔将10万元转到其建设银行账户。其通过微信转账支付了2017年6、7月份的利息给颜某后因经济困难没有支付8月份的，8月底朱宏亮打电话通知其逾期未支付利息，其即去找朱宏亮商量还款事宜，但均未找到，从8月底至11月份其多次联系朱宏亮他都不接电话，微信也拉黑。约在2017年11月，陈某2和傅总找到其说事情很严重要赶快找朱宏亮处理，不然房子会被过户掉，并说其向他们典当行借款是45万元，月利息3分，其才发现被朱宏亮骗了。2018年1月份，典当行一个叫韩总（指韩某2）的人叫其去处理借款的事，并给其一张银行明细表，显示2017年5月27日陈某1转账给韩某145万元，还建议其把房子卖掉还钱。2018年3月份，其通过典当行找到朱宏亮并协商抵押借款一事，但未有结果。2018年6月30日中午，有一个自称张健的男子跟一陌生女子到其家中说房子是他刚买的，要求其搬出去，后来其去查资料确定房子被过户了。其除了找朱宏亮外，也有跟颜某说要提前还款，但颜某推说是老板的事，已交给总公司处理等。其提供给公安机关的声明书没有签名，典当行的韩总要求其夫妻补签名时被其拒绝了。其能准确指认出被告人朱宏亮。 2、被害人林某2的陈述，证实2017年6月份，其因急用钱经陈某2介绍，认识了自称在做房子抵押借款的被告人朱宏亮。其跟朱宏亮说好贷款60万元，期限3年，利息9厘，朱宏亮还提供了一张还款计划表给其。其按朱宏亮要求提交了材料后于2017年7月14日到漳州市公证处办理手续，当时在场的除了朱宏亮还有一个男子，其签署了一堆材料，也不清楚合同内容，只是其中有一张借条，借条上的借款人是其，出借人是朱永顺，借款金额100万元，其当时有提出其借60万元怎么体现100万元，朱宏亮称不这样做贷款做不出。2017年7月18日，其收到朱宏亮账户汇入的40万元后到柜台取现交给朱宏亮，后朱宏亮再转账60万元到其账上，朱宏亮称之所以要这样做是因为根据其资质贷不了那么多钱，40万元是他借给其做交易流水的，他还给了颜某的联系方式，让其跟颜某联系还款事宜。过后，颜某给了其还款计划表，体现贷款60万元，年限3年，利息9厘，还款方式是等额本息，其每月还款都是转给颜某的。2017年10月18日，宏原典当公司一个叫小徐的人打电话说其几个月没有还款了，其即微信联系朱宏亮，朱宏亮称是漳州公司内部矛盾，只要认他就好，其他不用管。2018年3月17日，宏原典当公司的工作人员又电话联系其说其又没有按期还款，且本金都没有交。其意识到有问题就到华禹投资咨询有限公司（下称华禹公司），也就是原来的宏原典当公司询问情况，才得知朱宏亮骗其并将其房子抵押给宏原典当公司借款，当初去公证处签署的材料中有一份是其向宏原典当公司借款120万元的房产抵押典当（借款）合同。宏原典当公司说朱宏亮借款是100万元，每个月要还给该公司29100元，让其不要再还款给朱宏亮，其补了4月的还款29100元给典当公司，房子现在还在其名下。其不清楚朱宏亮与宏原典当公司的借贷关系，其与同样被朱宏亮骗的其他人都有去找他，但都找不到。 3、被害人李某的陈述，证实2017年10月份，其因投资需要资金经陈某2介绍认识了被告人朱宏亮，与他谈好贷款30万元，利息9厘。其第一次到盛宏公司是颜某接待的，当时在场的还有陆总（指陆某）、张总（指张某）。颜某说要贷款先要做抵押，必须贷三年，等额本息还款，随时还完随时解押，其答应了。过后有一个姓郑的男子（指郑某）联系其对房子进行价格评估，后颜某联系其说可以贷100万元，其说只要贷30万元，并去漳州市公证处办理手续，材料是颜某给其的，叫其签哪里其就签哪里，其中有张典当协议书借款是空白的，其于第二天还提供了身份证、银行卡及密码给颜某，并在盛宏公司签署了一张借款合同、一张授信协议书，当天30万元贷款就到账。其第一个月按借款合同约定将款项汇入指定的陈某1账户，但颜某联系其要求必须还到他的账户，此后其均按时将本息通过支付宝转入颜某账户。2018年1月份，其看到网上报道的“套路贷”新闻时发现与其借款方式很像就联系小郑，被告知其逾期未还款，其才发现小郑是华禹公司的人，与朱宏亮不是同一家公司。其经调取银行记录发现在2017年11月2日从施某的银行账户汇入其银行账户100万元，朱宏亮取走了70万元。后来，其分别找朱宏亮及颜某均未得到处理，要去还清借款时他们也不让其还，因为华禹公司说要把其房子卖掉，其才到龙文区人民法院起诉盛宏公司，龙文区人民法院经审查认为涉及经济犯罪做出裁定。 4、被害人黄某的陈述和辨认笔录，证实其因装修房子欲用房屋抵押贷款，后经朋友介绍认识了被告人朱宏亮，谈好抵押贷款75万元，利息9厘。过后，颜某带其与妻子到漳州市公证处做公证并到漳州市行政服务中心办理了抵押手续，因为合同很多而且之前双方已经谈好了，其和妻子没有仔细看合同内容就签了。其还应颜某要求提供了身份证、其妻子名下的邮政储蓄银行卡及密码，2017年10月20日，颜某告知其65万元的借款已经到账，第二天其妻子手机短信却显示收到75万元，之后被取走10万元，其就联系颜某，他说只是流程问题，实际上只批了65万元，10万元是他们公司的。后来其找到朱宏亮，朱宏亮称款是盛宏公司发的，如果不继续贷款要付7%的违约金等，其信以为真，一直如约还款。直到公安机关联系其，其才知道朱宏亮是将其房产抵押给华禹公司贷款75万元。2018年9月份，其自行找到宏原典当公司一个叫小郑的人协商结清款项。其能准确辨认出被告人朱宏亮及颜某。 5、被害人郭某的陈述，证2017年8月底,其因为急需资金周转经陈某2介绍到盛宏公司抵押贷款。前期由张某带其到龙文区行政服务中心办理两证合一手续,后期由颜某陪其到漳州市房产局做房产证抵押手续，其还应颜某要求提供了银行卡、密码。2017年9月份，其银行卡收到90万元,但是没多久就被取出70万元，其联系颜某后，他说其只贷款20万元，70万元是备用金，随时可以再借，其按照约定每个月按期还款，是通过微信转账给颜某的。其于2018年1月及2月分别又向朱宏亮借款20万元。2018年5月份,陈某2打电话告知其说盛宏公司不靠谱，要赶紧去解押。其找颜某谈时他说要一年以后才能解押。之后其去找小郑才得知他是华禹公司的员工，朱宏亮并不是实际放款人,只是将其房产证转手拿去华禹公司进行典当借款90万元。其察觉到问题的严重性后联系朱宏亮，但他都不接电话，后来其碰到其他被害人才得知他们也被骗了。其怕房子被拍卖，就自行与华禹公司协商,交了5万元的利息及本金90万元后将房子解押。其之前找朱宏亮理论时，朱宏亮在最后一次有承诺到2018年年底要还其50万元并有签了借条，但到他被抓时只还了25000元到其妻子严惠娜的银行账户。 6、证人颜某的证言，证实其系盛宏公司的业务员，朱宏亮是老总，陆某是副总，张某也是业务员。盛宏公司主要是做房贷，朱宏亮叫其做什么其就做什么，其负责对接客户签约的过程。如果有客户，朱宏亮会让其把客户带到房管局、公证处等地方，到那里后有人和其对接，后来其才知道那些人是典当行的人，合同材料都是典当行的人带来让客户签的，客户要签署借款合同的事都是朱宏亮自己负责的，其不清楚，如果有把客户银行卡收来也是交给朱宏亮保管的。借款方式是期限3年，利息9厘，等额本息分36个月还，还款是还到其账户，其再转给朱宏亮，有的客户会打印还款计划，有的不用。朱宏亮说钱是公司直接放款的，其向客户宣传时也是按照朱宏亮所说的介绍钱是由盛宏公司从上海拿回来直接放款的，直到朱宏亮被抓，其才知道钱是典当行放款而不是朱宏亮的。林某1、林某2、李某、黄某等人的借款都是其经手的，具体借多少钱其不清楚，还款金额和日期都是朱宏亮告诉其的。其不让李某还款到陈某1账户也是朱宏亮说的，李某联系要继续借款的事其有反映给朱宏亮但他说他自己会处理。郭某反映70万元被取出及要求解押的事其也有叫他直接去找朱宏亮。借款合同、授信协议书是谁拿给李某签的其不清楚，但公司印章只有朱宏亮才有权利使用。朱宏亮还交代其跟客户要介绍郑某只是评估员，放不放款是由朱宏亮决定之类的话。华禹公司其不清楚，宏原典当公司是和朱宏亮合作的，具体怎么合作其不清楚。朱宏亮有指示其不能让客户和典当行有联络。其在微信朋友圈发布房产抵押贷款广告宣传内容“专做房产抵押贷款，银行做不了的这里都能做，……注：利息等额本息9厘，三年期限”是朱宏亮让其发的。 7、证人陆某的证言，证实2017年4月份,其通过微信招聘广告找到朱宏亮，他说要从上海拿资金做房屋抵押贷款业务，让其负责找客户。大概在2017年7月份，朱宏亮注册成立盛宏公司，印了名片让其当副总，张某是负责漳州地区的总经理，其实都是打工领工资的。颜某负责带客户去签约及去房管局办理抵押手续，客户每个月还款要还到颜某账户上。林某1、林某2、李某、黄某等人是陈某2介绍并由颜某对接的，李某有来公司闹过，其有接待。盛宏公司的公章都是朱宏亮在管理,平时颜某也能用得到。李某与盛宏公司签署的借款合同是颜某拿给李某签的。朱宏亮与华禹公司、宏原典当公司的关系其事先不知道，后来客户闹时其听陈某2说才知道朱宏亮没有钱，瞒着客户把房子抵押给典当行，给客户利息9厘，实际上典当行的利息是2分多，朱宏亮把客户的钱截留了，典当行实际放款与客户实际到手钱款差很多。 8、证人张某的证言，证实其于2017年8月至11月间在盛宏公司工作，其跟陆某都是做企业贷款，颜某负责带客户办手续。公司的公章都是朱宏亮在管理,平时颜某也能用得到。盛宏公司对外宣称的业务是私人贷款以房产抵押，等额本息分三年还，利息9厘，朱宏亮说放款资金是银行放款的。 9、证人韩某1的证言，证实盛宏公司是2017年注册的，其不知道公司做什么业务，是否在实际运营。其名下中国邮政储蓄银行卡是朱宏亮在使用，其不清楚进账情况，另外一张中国银行卡也是朱宏亮在使用。 10、证人陈某2的证言，证实其从事房产抵押贷款中介，于2016年间认识被告人朱宏亮，他自称是乐融网漳州分公司的，总部在上海，公司业务就是做房产抵押贷款。其介绍了林某1、林某2、李某、郭某等客户向朱宏亮抵押贷款，不清楚具体过程。其介绍林某2找朱宏亮贷款后由他们自行对接，但有一天朱宏亮说林某2银行流水不够需要做流水账，约其一起到银行，林某2用他自己的银行卡取出了40万元交给朱亮。其听一个客户说他的借款合同是80万元但实际到手70万元，觉得奇怪，就去问华禹公司的股东傅某，华禹公司的人说之前林某1借款10万元但签的合同是45万元，其觉得不对劲就联系林某1叫他赶紧处理。傅某告诉其说他问过朱宏亮，朱宏亮说是林某1欠钱。李某有要去还款解押，朱宏亮推说要找颜某，过后就找不到人了。 11、证人傅某的证言，证实其是办理房子抵押贷款的中介，挂靠在华禹公司。2017年5月间，被告人朱宏亮说林某1要办理房产抵押贷款，并将房产证照片发给其，其就转发给华禹公司的负责人韩某2，韩某2对林某1的房子评估后说可以贷款给林某145万元，其就转告朱宏亮。按照一般程序，林某1要到华禹公司面谈，朱宏亮说林某1比较忙等做完手续再叫他过来签就可以。2017年5月中下旬，朱宏亮公司的员工颜某打电话说已经和林某1在公证处了，其就和郑某、陈某1一起去公证处办手续，之后其就没有参与了。直到2017年10月份，陈某2跟其聊天时讲到林某1其才知道是他介绍林某1给朱宏亮的，后来陈某2说到朱宏亮截留了一部分贷款，林某1实际只拿到10万元，其知道当时放款额是45万元，就跟陈某2一起去找林某1核实并叫他抓紧处理解决，林某1称他只是还了10万元的利息和本金。过后，其还约了林某1找了朱宏亮几次，2018年后林某1打电话说被朱宏亮骗了，其也联系不上朱宏亮了。 12、证人韩某2的证言，证实其系华禹公司的负责人，个人挂靠在宏原典当公司做典当业务。朱宏亮因林某1要借款找到傅某，傅某又介绍找到其，其就让郑某去对接。过后，朱宏亮就跳过傅某直接和郑某接触。因为林某1逾很多期未还款，在处置他房产前其约了林某1面谈，林某1说只借了10万元，月息9厘、分36期等额本息还款。其立即约见朱宏亮，第一次他否认有拿35万元，还说会跟林某1处理；第二次他说有拿35万元，是因为和林某1有债务往来，但林某1当场否认了；第三次朱宏亮还是坚称林某1有向他借钱。因为林某1逾期较久，到2018年6月份，其就将房子过户给了张健。因为林某1的事情，其才开始让郑某约了朱宏亮介绍的客户过来逐个了解情况，发现都存在被朱宏亮截留资金的现象，其就建议他们报案，并提出如果立不了案，其会让朱宏亮补签一个担保协议，然后将他们和朱宏亮一并起诉到法院，所以事发后其才让朱宏亮补签订了担保书，大概是在2018年3月25日同一天签了所有借款人的担保书，没有签时间。其公司做房产抵押有正规手续，有抵押物就不需要担保了。借款人的利息一般是直接交给郑某，再由郑某统一转给财务陈某1。因为陈某1说林某2每个月还款是转给朱宏亮，所以其才约了朱宏亮面谈，朱宏亮说有跟客户签订还款计划，只要他每个月替客户还清利息就行了，他怎么做与其无关，其很生气，叫了林某2到场，但林某2同意费用交给朱宏亮。其不知道朱宏亮向客户只收9厘利息的事，只是以为他代收客户费用。林某1和林某2有签借条是因为以前做房产抵押借款，操作手续是让借款人也就是房东一起到公证处办委托，将房产全权委托其公司的人处理，这样才能把控房产，大概在2017年8月份，国家出台政策规定不允许受托人代房东领取借款，所以典当行才把款全部打到房东或他的配偶账户上。林某2和林某1的当票上金额是宏原典当公司出资的金额，另外的钱是华禹公司出的，所以才签了借条。朱宏亮签了林某2、李某、黄某、郭某四个人的担保协议，林某1因为逾期好几个月未还款正在处理当中，所以朱宏亮不肯签。宏原典当公司和华禹公司是合作关系，出借人是华禹公司，当票的金额是作为宏原典当公司出资的一个份额，实际借出多少以华禹公司为主。 13、证人施某的证言，证实其是宏原典当公司的法人代表，宏原典当公司与华禹公司是合作关系。华禹公司将借款人信息发给宏原典当公司后，宏原典当公司会对抵押物进行评估再给出评估价格和典当金额，过后华禹公司会派业务员郑某和借款人一起到不动产中心办理抵押登记手续，如果借款人没有亲自去必须要到公证处做全权委托，然后由受托人去办理。办理抵押登记要由借款人和宏原典当公司签订房地产抵押典当（借款）合同，等不动产中心办理完手续领取了产权证后宏原典当公司才通知借款人签署当票，再把借款打到借款人的账户，如果有委托人就打到受托人指定的账户。当票上的金额就是实际借给借款人的金额，房地产抵押典当合同上的典当金额是借款人可借款的最高额，并非实际借款金额。公司是凭抵押物借出款，担保人没有用。公司规定借款综合费率在两分半以内，本金以当票金额为准，每个月只需要还利息，一般还到公司账户或其个人账户，不要求借款人将银行卡和密码交来。林某1、林某2、李某、黄某、郭某等人在宏原典当公司有抵押房产借款记录。 14、证人郑某的证言，证实：⑴其系华禹公司的业务员，负责跑业务对接客户签署材料，代收利息等。宏原典当公司与华禹公司是合作关系。客户向公司借款，如果没空亲自办理要先去公证转委托公司员工陈某1办理，如果亲自办理就是到房管局签署抵押典当合同，实际借款金额以当票的典当金额为准。房管局抵押备案手续办完后会出一本他项权证，典当行拿到房产证和他项权证后再放款至借款人本人或其配偶的账户，转委托的会转到陈某1账户。客户还款方式是先利息后本金，客户将利息转给朱宏亮后再由他转给其。2017年10月份，有个客户在做公证时跟颜某聊天说到等额本息分期三年，每月利息9厘的事被陈某1听到了，她觉得奇怪回公司有跟韩某2说，韩某2就叫其问朱宏亮，朱宏亮微信回复其说“没有，1分8等额还，让他们都做3年，一年过一次本，提前还还有收违约金”、“这样算起来就等于3分6了”。公司与客户没有提前还款要负违约责任的协议，都是随借随还。⑵2017年5月份，办理完房产抵押手续后，公司便将45万元打进林某1和他妻子指定的账户。2017年底，林某1逾期未还款，傅某找林某1了解情况后才发现他实际只拿到10万元，其跟韩某2说后他就去联系林某1和朱宏亮了。⑶林某2、李某、黄某、郭某等人也出现问题，林某2贷款100万，实际拿到60万元；李某贷款100万元，实际拿到70万；黄某及其妻子周爱珠贷款75万，实际拿到60万；郭某贷款90万，实际拿40万元，他们都以为是向朱宏亮借款的，不知道宏原典当公司和华禹公司。林某2有签一张向朱永顺借款100万元的借条，借款汇到朱宏亮的账户；林某1也签了一张向陈某1借款45万元的借条，借款汇到韩某1的账户；为什么签署借条其不清楚。⑷经核对，朱宏亮代黄某夫妇还款共计63000元、代郭某还款共计193040元、代李某还款共计176880元、代林某2还款共计266400元、代林某1还款共计108000元。⑸林某1的房子因为逾期未还款被卖给张健，黄某、周爱珠夫妇和郭某自己垫钱解押了。 15、证人陈某1的证言，证实其系华禹公司的财务人员，主要是做账，去公证处做受委托公证和去房管局签署抵押典当（借款）合同，公司的财务账户是其本人名下的中国工商银行和招商银行账户，客户抵押房产典当借款后，宏原典当公司转钱到其招商银行账户，老板让其转给谁其就转给谁，转账金额以当票实付金额为主（会扣除综合费用），客户每个月还款的利息转到其工商银行账户。林某2和林某1的抵押借款是其和郑某一起去的，抵押典当合同也是其代签的。林某1的借款是在2017年5月27日从其账户转了共计45万元到韩某1账户；林某2的借款是在2017年7月17日从其账户转了共计100万元到朱宏亮的账户，没有转到借款人账户可能是借款人有签同意将钱款转到朱宏亮、韩某1名下的协议。借款人每个月利息正常是还到其工商银行账户，有的是郑某在收取。华禹公司和宏原典当公司是合作关系。 16、扣押物品文件清单，证实公安机关向被告人朱宏亮扣押苹果8plus手机一部。 17、被害人林某1提供的房产证、委托合同、公证书、抵押合同、当票、借条、银行交易明细表、还款登记表、微信及短信聊天记录、电话通话记录、结婚证、声明书等，证实：⑴坐落于漳州市芗城区现登记权利人为张健。⑵被害人林某1及妻子蔡碧玉作为甲方与作为乙方的陈某1于2017年5月24日签订了一份委托合同，内容为将芗城区铁路新村26幢Ａ做303号房产委托陈某1管理、出租，以上述房屋作为抵押物向典当行借款并办理借款手续等。同时对委托合同进行了公证。⑶被害人林某1及妻子蔡碧玉与宏原典当公司签订了房地产抵押典当合同及相关当票。⑷被害人林某1及妻子蔡碧玉作为借款人向陈某1出具借条，借款金额为45万元，指定汇入韩某1的银行账户。⑸陈某1的招商银行账户于2017年5月27日向韩某1的银行账户转款共计45万元；被告人朱宏亮的银行账户于2017年5月27日向被害人林某1转账10万元。⑹还款登记表载明被害人林某1贷款总金额为10万元，月利息900元。⑺宏原典当公司要求被害人林某1签署其向陈某1借款由购房人张健用购房款转入陈某1账户，其二人与陈某1的借款本金及利息全部结清的声明，林某1不同意未签署。⑻被害人林某1与被告人朱宏亮及颜某就房屋抵押借款一事的微信聊天记录，被害人林某1要求被告人朱宏亮进行协调但被告人拒收被害人微信及拒接电话。 18、被害人林某2提供的委托合同、公证书、抵押合同、当票、借条、银行交易明细表、还款登记表、微信聊天记录等，证实：⑴被害人林某2作为甲方与作为乙方的陈某1于2017年7月13日签订了一份委托合同，内容为将漳州市龙文区锦绣一方蝶兰里43幢5Ｄ号房产委托陈某1管理、出租，以上述房屋作为抵押物向典当行借款并办理借款手续等。同时对委托合同进行了公证。⑵被害人林某2与宏原典当公司签订了房地产抵押典当合同及相关当票。⑶被害人林某2作为借款人向朱永顺出具借条，借款金额为100万元，指定汇入朱宏亮的银行账户。⑷被害人林某2的银行账户于2017年7月18日转入共计100万元，当日即取款40万元。⑸还款登记表载明被害人林某2贷款总金额为60万元，月息9厘。⑹被害人林某2与被告人朱宏亮及颜某就房屋抵押借款一事的微信聊天记录，被害人林某2在聊天中讲到“当时说单子要操作借60万让我签100万我也没有异议现在合同在他们那边……”，被告人朱宏亮则回复“林总，你放心，你只要认我就好的其他人你都不用去管你只要有正常还款。所有的问题都不会出现没有任何问题，三年后的话你解押的话，也是我给你解押……”，颜某则答复“上面的三个股东意见不和，因为一个客户的事情在吵，现在解决了。你借多少还多少就对了。” 19、被害人李某提供的抵押合同、当票、借款合同、授信协议书、银行交易明细表、活期取款凭证、转账记录、微信及短信聊天记录、民事裁定书等，证实：⑴被害人李某及妻子曾芳连与宏原典当公司签订了房地产抵押典当合同及相关当票。⑵被害人李某及妻子曾芳连作为乙方与作为甲方的盛宏公司签订借款合同，约定借款30万元，到账100万元，其中70万元为甲方自垫资金由甲方取用。⑶被害人李某作为乙方与作为甲方的盛宏公司签订的授信协议约定了借款期限、逾期违约责任等内容。⑷被害人李某的银行账户于2017年11月2日转入100万元，当日即取款70万元。。⑸被害人李某与陈某1、颜某之间的微信转账记录。⑹被害人李某与颜某就房屋抵押借款一事的微信聊天记录。⑺被害人李某及妻子曾芳连于2018年7月9日向龙文区人民法院起诉盛宏公司借贷纠纷一案因涉嫌经济犯罪被裁定驳回起诉。 20、被害人黄某提供的抵押合同、当票、银行交易明细表，证实：⑴被害人黄某及妻子周爱珠与宏原典当公司签订了房地产抵押典当合同及相关当票。⑵周爱珠的银行账户于2017年10月20日取现10万元。 21、被害人郭某提供的抵押合同、当票、借款条、银行交易明细表等，证实：⑴被害人郭某与宏原典当公司签订了房地产抵押典当合同及相关当票。⑵被告人朱宏亮向被害人郭某出具借条，内容为朱宏亮于2017年9月29日向严惠娜借款70万元，由郭某支付给朱宏亮等。⑶被害人郭某的银行账户于2017年9月29日取款70万元。 22、银行交易明细记录，证实： ⑴陈某1名下银行交易记录。①招商银行漳州分行芗城支行账户在2017年5月1日至2018年12月22日间的银行交易记录，其中包括与户名韩某1、朱宏亮、黄某之间的资金往来情况。②中国工商银行股份有限公司漳州胜利支行账户在2017年5月2日至2018年1月19日间的银行交易记录，其中包括与朱宏亮之间的资金往来情况。 ⑵郑某名下中国建设银行漳州东城支行在2017年5月1日至2018年4月30日的银行交易记录，其中包括多笔备注分别为林某1、林某2、郭某、李某、周爱珠费用的资金往来情况。 ⑶被告人朱宏亮名下招商银行股份有限公司漳州分行营业部账户在2017年1月1日至2019年1月1日间的银行交易记录，其中包括与陈某1、颜某、郑某、韩某1及被害人林某1等人之间的资金往来情况。 23、存取款业务凭证、查询结果、监控截图、零售业务凭证、大额现金支付登记表，证实：⑴被告人朱宏亮于2017年10月20日到中国邮政储蓄银行漳州市龙支行柜面从卡户名为周爱珠的账户取现10万元。⑵被告人朱宏亮于2017年7月18日到兴业银行股份有限公司漳州分行柜台从户名为林某2的账户取款40万元。⑶被告人朱宏亮于2017年9月29日到兴业银行股份有限公司漳州分行柜台从户名为郭某的账户取款70万元。 24、还款记录图，证实：⑴被害人林某1、林某2、李某、郭某通过微信、支付宝向颜某转账还款的金额、时间等。⑵陆某与被告人朱宏亮之间的微信转账记录。 25、代交费用清单，证实郑某出具的被告人朱宏亮为被害人李某、林某2、林某1、郭某、周爱珠代交2017-2018年部分费用明细记录。 26、担保书，证实被告人朱宏亮向宏原典当公司分别出具四份担保书，自愿为林某2、周爱珠（被害人黄某的妻子）、郭某、李某担保借款本息的连带责任。 27、微信聊天记录，证实被告人朱宏亮与证人郑某之间关于房产抵押借款办理、还款问题的相关聊天记录。 28、不动产登记证明，证实宏原典当公司作为权利人于2017年7月17日申请对被害人林某2坐落于漳州市龙文区锦绣一方蝶兰里43幢5Ｄ号房产的抵押登记；于2017年10月30日申请对被害人李某、曾芳连坐落于漳州市龙文区迎宾大道6号同辉嘉园4幢302室房产的抵押登记。 29、内资企业基本情况表、公司章程、股东会决议等，证实盛宏公司于2017年3月8日成立，登记经营范围包括房地产的开发与销售；出租和管理自建商品房及配套设施；物业服务；房地产信息咨询服务；房产经纪；房产行销策划。法定代表人为朱宏亮。 30、营业执照及典当经营许可证，证实宏原典当公司的经营范围及法定代表人等情况。 31、被告人户籍及前科证明，证实被告人朱宏亮的基本身份情况，犯罪时已达到完全刑事责任年龄；查无违法犯罪前科记录。 32、案件来源及抓获经过，证实案件来源及被告人朱宏亮于2019年1月17日被抓获归案的事实。 33、现场示意图及照片，经被告人朱宏亮辨认无异。 34、被告人朱宏亮的供述，证实盛宏公司是其于2017年3月8日注册的。陈国明有介绍林某1、李某、林某2、黄某等人向其借款，其没有提供自有资金借给借款人，也没有告知借款人自己和典当公司的关系。借款人向典当公司签署的借款合同金额不是向其借的金额，比如林某1要借10万元，他的房产评估完是45万元，其会让林某1和典当公司签署45万元的借款合同，典当公司会打款45万元到林某1提供的账户，其会取出35万元，这些钱是其作为担保人代管的，有的拿去资金周转，有的拿去做生意。还款协议约定的利息是9厘，借款期限是三年（36个月），还款方式是等额本息还款，借款人还款是还给其，其作为每个月利息还给典当公司，其不让借款人直接还款给典当公司是要把控借款人。钱款有的是典当公司直接打到借款人账户，扣除向其借的款项后余款取出其代为保管；有的是典当公司转账给其，其把借款人的借款金额转给借款人后其余款项其留着，其没有告知借款人典当公司实际打款多少。其找的典当公司是华禹公司，宏原典当公司是华禹公司去找的，借款人签署的借款合同都是与宏原典当公司签的。其和典当公司之间约定的利息2分多或3分，借款人与其约定的利息是9厘。其手下员工有陆某、颜某。其同时证实了林某1要借款10万，实际到手10万元，典当公司放款45万元；林某2要借款60万元，实际到手60万元，典当公司实际放款100万元；李某要借款30万元，实际到手30万元，典当公司实际放款100万元；黄某要借款65万元，实际到手65万元，典当公司实际放款75万元。典当公司实际放款资金和借款人实际到手资金的差额在其手上。林某2取现40万给其，李某的70万元、周爱珠（黄某妻子）账户的10万是其拿他们的身份证、银行卡去取的，郭某的70万元怎么取的其记不起来。韩某1卡号62×××76的银行卡是其在使用，还有一张中国银行卡也是其在使用。典当行将钱款转到韩某1及其招商银行账户后，是其操作转账到林某1、林某2账户的。 以上证据能相互印证，应予以采信。 本院认为，公诉机关指控被告人朱宏亮的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人朱宏亮以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额共计2050000元，属数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。庭审中，被告人朱宏亮未能如实供述犯罪事实，没有悔罪表现。被告人朱宏亮关于其没有虚构事实，没有隐瞒被害人是向宏原典当公司借款的事实，不构成犯罪的辩解及辩护人**关于公诉机关指控被告人朱宏亮犯诈骗罪没有事实和法律依据，指控的罪名不能成立，本案是借款纠纷；即使最终认为朱宏亮构成犯罪，指控的第5起认定的50万元也应当予以剔除的辩护意见与查明事实及法律规定不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人朱宏亮犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币六十万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月17日起至2032年7月16日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人朱宏亮退赔给被害人林某1人民币三十五万元、林某2人民币四十万元、李某人民币七十万元、黄某人民币十万元、郭某人民币五十万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向漳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  游丽娜 人民陪审员  柯永强 人民陪审员  陈美珠 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  叶小清 附相关法律规定 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 《最高人民法院、最高人民检察院 关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。