福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初7995号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地泉州市区丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 负责人：陈文俊，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：林宝男，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：付蓉蓉，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：陈佐亮，男，1990年1月5日出生，汉族，住永春县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司与被告陈佐亮保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林宝男到庭参加诉讼，被告陈佐亮经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈佐亮赔偿原告代偿款项26725.81元，并支付该款项自2016年12月14日起至实际赔付之日止按年利率24%计算的违约金；2、判令被告陈佐亮立即向原告支付剩余保险费12850.25元，并支付该款项自2016年12月14日起至实际付清之日止按年利率24%计算的违约金；3、本案的案件受理费由被告承担。事实和理由：被告因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称“光大银行泉州分行”）申请个人贷款需要，向原告出具《个人信用贷款保证保险投保单》，原告经审核于向被告签发一份被保险人为光大银行泉州分行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201635050000000192）。该保险单约定：原告为被告在光大银行泉州分行的贷款3万元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为14927.76元，缴纳方式为每月按时缴纳；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后被告与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定贷款3万元，该贷款于当日发放至被告指定账户。后被保险人光大银行泉州分行以被告未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务为由向原告提出索赔申请，原告经审核后于2016年12月14日予以理赔，代被告偿还了拖欠的贷款本息合计26725.81元。其后被保险人向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对被告的全部权益转让给原告。根据原告《个人信用贷款保证保险（多年期）》条款及特别约定，被告的行为已经构成违约，依法应当赔偿原告代为偿还的贷款本息合计26725.81元。此外，被告仅支付保费2077.51元，尚有保费12850.25元未支付。因被告违约，原告多次催讨，被告至今未能承担相应的付款以及违约责任。 被告陈佐亮未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的营业执照；2、被告的居民身份证复印件；3、个人信用贷款保证保险投保单；4、个人信用贷款保证保险保险单；5、承诺书；6、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据；7、索赔申请书；8、理赔确认书、贷款还款流水；9、代偿债务与权益转让确认书；10、保险费缴纳银行流水。被告陈佐亮未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。经查明，被告陈佐亮因拟向光大银行泉州分行申请贷款需要，于2016年3月24日向原告申请投保个人信用贷款保证保险，并在《个人信用贷款保证保险投保单》上签字。为此，原告出具保单号PBBR201635050000000192《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明：1、被保险人为光大银行泉州分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为33174.71元；2、保险费为14927.76元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为414.66元；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年3月25日，被告陈佐亮与被保险人光大银行泉州分行签订《个人贷款合同》，约定：1、贷款金额为3万元，贷款期限36个月，自2016年3月25日至2019年3月25日，还款方式为等额还本付息；2、借款人未能按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的款项立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，光大银行泉州分行依约向被告陈佐亮发放贷款3万元。为此，被告陈佐亮向光大银行泉州分行出具了贷款借据。2016年12月13日，被保险人光大银行泉州分行以被告陈佐亮未能按照借款合同的约定履行还本付息义务为由向原告提出索赔申请，原告经审核后于2016年12月14日予以理赔，代被告陈佐亮偿还了拖欠的贷款本息26725.81元。光大银行泉州分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2016年12月14日收到代偿款，并同意将其对被告陈佐亮的全部权益转让给原告。此外，被告陈佐亮尚有保险费12850.25元未支付。 本院认为，保险人即原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司与投保人即被告陈佐亮之间的保证保险合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，双方应当根据保险合同的规定履行权利义务。被告陈佐亮未在约定期限内向被保险人光大银行泉州分行履行还款义务，致使原告依据保险合同约定向被保险人光大银行泉州分行承担赔付责任，支付代偿款26725.81元，故对原告要求被告陈佐亮偿还该代偿款项的诉求，予以支持。关于原告请求被告陈佐亮支付尚欠的保险费，因保险单对保险费作了明确约定，被告陈佐亮已支付部分保险费，亦证明其接受并同意该保险费的约定，因此，对于尚欠的保险费12850.25元，被告陈佐亮应予支付。对于原告主张被告陈佐亮应支付代偿款的违约金及未能按时支付保费而产生的违约金，因案涉合同对该违约金标准的约定明显偏高，原告虽调整为按月利率2%的标准请求计付，但因双方对该违约金标准的约定明显偏高，本院依法调整以中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算违约金为宜，其中代偿款的违约金自代垫之日即2016年12月14日起算，未能按时支付保费而产生的违约金自起诉之日起算。被告陈佐亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈佐亮应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项26725.81元及违约金（自2016年12月14日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际还清款项之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、被告陈佐亮应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司保险费12850.25元及违约金（自2019年7月23日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际还清款项之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费840元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担50元，被告陈佐亮负担790元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭光 审 判 员  张文智 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?22172?deid=471964"t"_blank?)依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?22172?deid=472016"t"_blank?)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?22172?deid=472063"t"_blank?)当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?21907?deid=465886"t"_blank?)保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?21907?deid=465890"t"_blank?)保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6-