贵州省贵阳市南明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0102民初5044号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心（以下简称中信银行信用卡贵阳分中心），地址：贵阳市南明区花果园大街107号C区10栋贵阳国际中心2号楼10F09-12室。 负责人：庄杨，总经理。 委托诉讼代理人：袁婷婷（执业证号：15201201511514680）、韩玉（执业证号：15201201611342765），贵州文福律师事务所律师。 被告：郑龙，男，1989年11月5日生，汉族，住湖南省邵东县九龙岭镇九南村11组24号 原告中信银行信用卡贵阳分中心诉被告郑龙信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人韩玉到庭参加诉讼，被告郑龙经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中信银行信用卡贵阳分中心向本院提出诉请：一、判令被告偿还卡号62×××19…9206信用卡截至2018年12月20日的欠款本金34316.07元、利息3662.04元、分期手续费1310.76元、年费480元、违约金4442.51元、现金利息962.26元，并自2018年12月21日起按照领用合约的规定结清至清偿完毕之日止；二、判令被告偿还卡号62×××89…3091信用卡截至2018年12月20日的欠款本金3949.79元、违约金249.05元、现金利息424.23元，并自2018年12月21日起按照领用合约的规定结清至清偿完毕之日止；三、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告分别于2015年8月30日及2017年10月11日在原告处办理了中信信用卡，卡号分别为62×××19…9206、62×××89…3091。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，至今已欠款本息共计48834.45元。经原告多次催收，被告仍不归还。 被告郑龙未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。2015年8月30日被告郑龙向中信银行信用卡贵阳分中心申请办理该行信用卡，填写信用卡申请表，签订《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》，该领用合约中载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元；甲方（中信银行）核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和，最低还款金额以账单显示金额为准；乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；乙方及其附属卡持卡人违反《中信银行信用卡章程》或本合约的，甲方有权取消乙方及其附属卡持卡人继续使用信用卡的权利，自行收回或授权有关机构收回信用卡，将该卡列入止付名单，并追回全部欠款……。此后，原告经审核向被告发放了卡号为62×××19…9206信用卡。2017年10月11日原告向被告发放了卡号为62×××89…3091随借金电子现金卡。本院根据原告提交的被告的信用卡交易流水、银行对账单、余额构成表等证据以及原告在庭审中的陈述，查明被告卡号为62×××19…9206的信用卡开卡后被告最后一次消费时间为2017年12月13日，该次借款计入2017年12月账单中，账单金额为7743.81元，还款日为2018年1月8日。此后被告未再使用该信用卡进行消费及借款，但至2018年6月6日共还款3037元。截止2018年12月20日，被告尚欠信用卡欠款本金34316.07元，零售利息3662.04元、分期手续费1310.76元、年费480元、违约金4442.51元。以本金34316.07元为基数，自2018年1月8日起至2018年12月20日止按年利率24%计算为7829.7元。被告卡号为62×××89…3091的卡自2017年10月11日开卡后于当日现金转账5700元，此后未再使用该卡进行消费及借款，但至2018年6月12日共还款2330元。截至2018年12月20日尚欠欠款本金3949.79元、违约金249.05元、现金利息424.23元，总计4623.07元。以本金3949.79元为基数，自2017年10月11日起至2018年12月20日止按年利率24%计算为1132.38元。另外，原告确认违约金即为领用合约约定的滞纳金，只是名称上2017年1月1日前称为滞纳金，之后称为违约金。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中信银行信用卡贵阳分中心与被告达成的信用卡领用合约，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告发放信用卡后，被告使用信用卡透支消费后未按照合约的约定按期足额偿还透支款项，其行为已属违约，应按约定承担相应的违约责任。故现原告要求被告偿还卡号为62×××19…9206信用卡尚欠的透支款本金34316.07元之诉请，于法有据，本院予以支持。截至2018年12月20日，被告因逾期而产生的零售利息3662.04元、分期手续费1310.76元、年费480元、违约金4442.51元总计9895.31元，该金额超出法律保护年利率24%标准部分，本院不予支持；自2018年12月21日起的利息、违约金（滞纳金）则应以尚欠透支款本金为基数按照领用合约约定的标准支付，但利息、违约金（滞纳金）总计应以年利率24%的标准为限。对被告卡号为62×××89…3091卡尚欠的透支款本金3949.79元之诉请，本院予以支持。截至2018年12月20日尚欠违约金249.05元、现金利息424.23元，总计673.28元。该金额未超出法律保护年利率24%标准，本院予以支持；自2018年12月21日起的利息、违约金（滞纳金）支付标准同上。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑龙于本判决生效后五日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心其卡号为62×××19…9206的信用卡透支款本金34316.07元，并支付截至2018年12月20日的零售利息、分期手续费、年费、违约金总计7829.7元，以及自2018年12月21日起至本息还清之日止的利息、违约金（滞纳金）（按照双方签订的《中信银行信用卡领用合约》约定的标准，利息按日万分之五计收，按月计收复利；违约金（滞纳金）按每月最低还款额未还款部分的5%计算；但利息、违约金（滞纳金）总计应以尚欠透支款本金的年利率24%的标准为限）； 二、被告郑龙于本判决生效后五日内归还原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心其卡号为62×××89…3091卡透支款本金3949.79元，并支付截至2018年12月20日的违约金、现金利息总计673.28元，以及自2018年12月21日起至本息还清之日止的利息、违约金（滞纳金）（按照双方签订的《中信银行信用卡领用合约》约定的标准，利息按日万分之五计收，按月计收复利；违约金（滞纳金）按每月最低还款额未还款部分的5%计算；但利息、违约金（滞纳金）总计应以尚欠透支款本金的年利率24%的标准为限）； 三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心贵阳分中心的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费510元由被告郑龙负担（该款原告已预交，被告邓良琼在履行上述义务一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 长  杨 曲 人民陪审员  刘松禄 人民陪审员  周影梅 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员  王芋入