黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0604民初4007号原告：龙江银行股份有限公司大庆龙南支行,住所地黑龙江省大庆市让胡路区西宾路462号。负责人:郭秀荣，行长。委托诉讼代理人：刘蕊，女，汉族，1983年10月22日出生，现住黑龙江省大庆市让胡路区。被告：**,女,1971年7月6日出生,汉族,户籍地黑龙江省肇州县。被告：李平（**丈夫）,男,1981年1月11日出生,汉族，现住让胡路区。原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行（以下简称龙江银行龙南支行）与被告**、李平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告龙江银行龙南支行的委托诉讼代理人刘蕊到庭参加诉讼，被告**、李平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行向本院提出如下诉讼请求：1.请求法院依法解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2.请求法院判令被告**、被告李平偿还原告自拖欠之日起贷款逾期本金人民币10272.14元,未到期本金人民币284138.83元,利息人民币10802.03元、复利人民币157.75元(计算至本息还清之日止,暂计算至2019年6月27日),合计人民币305370.75元;3、请求法院判令被告**、被告李平给付原告按照合同约定年利率4.9%所产生的利息及逾期罚息所产生的利息(按贷款利率加收50%计收罚息)以上利息计算时间自2019年6月27日起至实际偿还日止。4.请求判令原告对被告**、被告李平名下担保抵押房产(坐落于让胡路区××）××、变卖所得款项享有优先受偿权;5.请求法院判令二被告共同承担本案诉讼全部费用。事实与理由：2017年4月26日,被告**向原告提交经被告李平(系被告**配偶)签字同意的个人贷款申请表。2017年6月7日,被告**和原告签订《个人购房借款及担保合同》(编号201705020014),用于购房，贷款金额人民币31万元,合同约定贷款期限为192个月,即从2017年6月17日至2033年6月6日止,约定贷款年利率为4.9%,按月等额本息还款,借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息以及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用,均由借款人全数负担。第40条违约处理约定:一旦发生(违约事件)规定的任何一种违约事件时,贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期,并采取以下一种或同时采取多种措施,40.3款约定,要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务;被告**及被告李平(系被告**配偶)和原告同时签订了个人购房借款及担保合同(编号201705020014),用坐落于让胡路××中央大街9-30-3-7XX,原房产证号ＤＱ××57的房屋作为抵押物设立抵押担保，原告取得黑(2017)大庆市不动产证明第00362XX号权利证书。个人购房借款及担保合同中约定，当出现本合同(违约事件)规定的任何单项或多项情况,抵押权人可选择第40.4条列举的方式处理抵押物。合同签订后,原告按合同约定履行了借款义务,但被告**在约定的贷款期限内仅履行了部分还款付息义务,虽经原告向被告多次催收，但截至2019年6月27日尚有人民币21231.92元逾期贷款本金及利息、复利未予归还。为了维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,望予以支持。被告**、李平未到庭，未予答辩。原告龙江银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的个人贷款申请表、个人购房借款及担保合同、共同还款承诺、借款凭证、个人贷款入账凭证、被告身份证明,婚姻关系证明、黑(2017)大庆市不动产权第00362XX号不动产权证书、黑(2017)大庆市不动产证明第00143XX号不动产登记证明、欠款明细及龙江银行催收逾期贷款本金通知书、还款期供表、客户欠款明细、龙江银行卡流水等证据，因被告未到庭，未发表质证意见。本院对上述证据的真实性予以认定并在卷佐证。本案经审理，认定的事实如下：被告**、李平系夫妻关系。2017年4月26日,被告**作为借款申请人，李平作为共同申请人向原告递交《龙江银行个人贷款申请表》，申请贷款31万元，贷款期间192个月，抵款用途为购房，还款方式为等额还款，担保方式为自有房产抵押。同日，李平向龙江银行作出共同还款承诺，承诺：**于2017年4月26日申请的个人二手房按揭贷款31万元，个人借款合同编号2017050200XX，李平自愿作为**的共同还款人，在借款人不能按期偿还贷款本息时，代为**归还贷款本息，直至贷款本息全部还清为止。2017年6月7日,**作为借款人，**、李平作为抵押人和原告签订了《个人购房借款及担保合同》(编号2017050200XX),合同约定，贷款用途为用于购买于克俭名下位于让胡路区××室的房产，贷款金额为人民币31万元,贷款期限为192个月,即从2017年6月17日至2033年6月6日止,具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的贷款基准年利率4.9%。还款方式为等额还款。合同中还约定借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。扣款日采用等额还款或等额本金还款的每月20日为扣款日。借款人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产的全部权益抵押给贷款人（即抵押权人），作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损失赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切费用等全部债权诉讼时效届满之日止。合同还约定在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用,均由借款人全数负担。双方在合同中还约定了违约条款，合同约定一旦发生(违约事件)规定的任何一种违约事件时,贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期,并采取以下一种或同时采取多种措施,可以提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。合同中规定的违约事项包括连续三个月或累计六个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息的。以及在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用,均由借款人全数负担。2017年6月22日被告**、李平于按照合同约定到抵押登记管理机关办理了抵押登记，根据黑(2017)大庆市不动产证明第00143XX号不动产登记证明记载：抵押权利人为龙江银行股份有限公司大庆龙南支行，义务人为李平、**，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为31万元整，债务履行期限为2017年6月7日至2033年6月6日。涉案房屋的黑（2017）大庆市不动产权第00362XX号的不动产权证书及不动产权证书现均按合同约定，在原告处保管。合同签订后,原告按合同约定于2017年7月4日发放了借款，并按照原告的委托将该款转让于克俭的账户内。2017年8月20日开始履行还款义务，自2018年7月20日开始逾期，自2018年12月19日再无还款行为，虽经原告向被告多次催收，但截至2019年6月27日未到期本金人民币284,138.83元、逾期本金10,272.14元、利息10,802.03元、复息157.75元,合计人民币305370.75元未予归还。本院认为，被告**与龙江银行龙南支行签订了《个人购房借款及担保合同》，系原、被告的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按该合同的约定履行。龙江银行龙南支行已按约定向**履行了出借义务，虽然未到借款期限，但由于被告**、李平未按照约定偿还借款本息已构成违约，依据双方合同约定，原告有权要求被告**、李平提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。被告李平作为**的丈夫，与**作为共同借款申请人在借款申请上签字，并作出共同还款的承诺，故被告李平与被告**应共同履行还款义务。故龙江银行龙南支行要求与**、李平解除《个人购房借款及担保合同》，共同提前偿还贷款本息的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。根据法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。在龙江银行龙南支行与**、李平签订《个人购房借款及担保合同》中已经约定将坐落于让胡路××中央大街9-30-3-7XX的房屋抵押给龙江银行，双方并按照法律规定办理了抵押登记，抵押权已设立，龙江银行龙南支行依法享有该房屋的抵押权。龙江银行龙南支行作为债权人在抵押财产范围内有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故其要求对被告**、被告李平名下担保抵押房产(坐落于让胡路区××）××、变卖所得款项享有优先受偿权的诉讼请求合理合法，本院予以支持。被告**、李平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视其对自身诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行与**、李平签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告**、李平于本判决生效后十日内向原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行归还贷款本金294410.97元；三、被告**、李平于本判决生效后十日内偿还原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行截止2019年6月27日的借款利息10802.03元、复息157.75元；自2019年6月28日起至借款本金实际清偿之日止的利息和复息,按照《个人购房借款及担保合同》约定的年利率计算;四、如被告**、李平未按上述第二、三项履行还款义务，则原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行有权对被告**、李平名下位于让胡路区中央大街9-30-3-7XX（房产证号：黑（2017）大庆市不动产权第00362XX号）房屋在他项权证所载的担保范围内，以折价或者拍卖、变卖方式所得价款优先受偿。五、驳回原告龙江银行股份有限公司大庆龙南支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费5880元由被告**、李平承担。公告费300元，由被告**、李平承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  冯玉环人民陪审员  孟庆芝人民陪审员  薛建茹二〇一九年十二月十日法官助理王嘻嘻书记员郭春玲附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。