福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初6063号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司通达支行，住所地福建省龙岩市新罗区龙腾北路213号山海酒店21、22号店，统一社会信用代码9135080005232930XF。 负责人:赖晓虹，支行行长。 委托诉讼代理人：章连勤，男，1970年10月3日出生，汉族，福建龙岩农村商业银行股份有限公司通达支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：尹惠雅，女，1977年1月4日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 被告：方忠钗，男，1959年8月15日出生，汉族，居民，住福建省永泰县。 被告：黄修钦，女，1960年1月21日出生，汉族，居民，住福建省永泰县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司通达支行（以下简称农商银行通达支行）与被告尹惠雅、方忠钗、黄修钦信用卡纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行通达支行的委托诉讼代理人章连勤到庭参加诉讼。被告尹惠雅、方忠钗、黄修钦经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行通达支行向本院提出诉讼请求：一、判令尹惠雅立即偿还方齐杨在农商银行通达支行办理的福万通普惠金融贷记卡项下的透支欠款本金19893.75元，并支付相应的利息、违约金。【利息、违约金的计算方式:1.截至2019年7月15日尚欠的利息1125元，违约金155.87元；2.以尚欠本金为基数、自2019年7月16日起至款清之日止、按日利率万分之三点二五计算的利息；3.自2019年7月16日起至款清之日止、按最低还款额未还部分的5%计算的违约金(最低10元，最高500元)】。二、判令尹惠雅支付农商银行通达支行因主张本案债权支付的律师代理费3000元。三、判令尹惠雅、方忠钗、黄修钦在继承方齐杨遗产范围对前述债务承担共同还款责任。 事实与理由：2018年3月6日，方齐杨向农商银行通达支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。2018年3月14日，农商银行通达支行经审批同意向方齐杨发放普惠金融贷记卡。自2019年3月22日起，方齐杨未按期足额还款。截至2019年7月15日，方齐杨尚欠农商银行通达支行透支本金19893.75元、利息1125元，违约金155.87元。经查，方齐杨于2019年1月30日去世。尹惠雅与方齐杨系夫妻关系，案涉款项应由尹惠雅偿还，若尹惠雅未偿还，应由尹惠雅、方忠钗、黄修钦在继承方齐杨遗产范围对前述债务承担共同还款责任。 尹惠雅、方忠钗、黄修钦未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年3月6日，方齐杨向农商银行通达支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与农商银行通达支行签订了《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》。2018年3月14日，农商银行通达支行经审批同意向方齐杨发放普惠金融贷记卡，额度贰万元整，卡62×××022。2019年3月22日起，方齐杨未按期足额还款。截至2019年7月15日，方齐杨尚欠农商银行通达支行透支本金19893.75元、利息1125元，违约金155.87元。 另，方齐杨与农商银行通达支行签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：1.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据方齐杨的透支金额按日计收利息、费用。方齐杨需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若方齐杨在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。2.方齐杨未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3.预借现金、消费、转账利率为日万分之三点二五。4.方齐杨超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商银行通达支行有权依法向方齐杨催收并停止方齐杨使用卡片，同时有权要求方齐杨全额偿还所欠款项。农商银行通达支行因向方齐杨催收欠款引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费及本行为实现债权所产生其他费用），均由方齐杨承担。 再查明，方齐杨与尹惠雅于2007年9月28日办理结婚登记手续。方齐杨于2019年1月30日去世，方忠钗系方齐杨的父亲，黄修钦系方齐杨的母亲。2019年4月23日，农商银行通达支行与福建天衡联合（龙岩）律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定：由蒋黇律师代为调取方齐杨死亡证明及亲属关系情况信息。为此，农商银行通达支行支出律师代理费3000元。 以上事实，有农商银行通达支行提供的福万通普惠金融卡申请表、福万通普惠金融卡领用合约及章程、交易明细查询单、账户信用历史查询清单、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、送达地址确认书、亲属关系证明、居民死亡医学证明书、委托代理合同、律师费发票，以及当事人在庭审中的陈述在卷佐证。 本院认为，农商银行通达支行与方齐杨签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行通达支行向方齐杨发放贷记卡。方齐杨在使用贷记卡期间，未依约偿付农商银行通达支行因此产生的债务，已构成违约。方齐杨尚欠农商银行通达支行透支本金19893.75元及截至2019年7月15日尚欠的利息1125元，违约金155.87元；以尚欠本金为基数、自2019年7月16日起至款清之日止、按日利率万分之三点二五计算的利息；自2019年7月16日起至款清之日止、按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。现方齐杨已故，农商银行通达支行要求尹惠雅、方忠钗、黄修钦在继承方齐杨遗产实际价值范围内承担上述还款责任，于法有据，本院予以支持。农商银行通达支行要求尹惠雅、方忠钗、黄修钦在继承方齐杨遗产实际价值范围内承担其为主张本案债权而支出的律师代理费3000元，于法有据，予以支持。农商银行通达支行主张本案借款系方齐杨与尹惠雅的夫妻共同债务，但未能提供证据予以证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院对其该项主张不予支持。尹惠雅、方忠钗、黄修钦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、尹惠雅、方忠钗、黄修钦对方齐杨应返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司通达支行的透支借款本金19893.75元及相应的利息及违约金【利息及违约金的计算方式为：1.截至2019年7月15日的利息1125元，违约金155.87元；2.以19893.75元为本金、自2019年7月16日起至款清之日止按日万分之三点二五计算的利息；3.自2019年7月16日起至款清之日止，以每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（若该利息、违约金总计未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算)】在继承方齐杨遗产实际价值范围内承担还款责任，限本判决生效后七日内履行完毕。 二、尹惠雅、方忠钗、黄修钦对福建龙岩农村商业银行股份有限公司通达支行为主张本案债权而支出的律师代理费3000元在继承方齐杨遗产实际价值范围内承担还款责任，限本判决生效后七日内履行完毕。 三、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司通达支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费329元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司通达支行负担29元，尹惠雅、方忠钗、黄修钦负担300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 章    莹 人民陪审员 李    卿 人民陪审员 赖  小  专 二〇一九年十二月十二日 书 记 员 林巧红(代) 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。