山东省济南市历城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0112刑初187号 公诉机关济南市历城区人民检察院。 被告人王守卿，女，1973年8月1日出生于山东省济南市，汉族，大专文化，个体业主，住济南市市中区经十路20639号6号楼1单元303号，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于被刑事拘留，同年被逮捕，现羁押于济南市看守所。 辩护人李强，山东强将律师事务所律师。 辩护人侯东琦，山东强将律师事务所律师。 济南市历城区人民检察院以济历城检公刑诉〔2017〕454号起诉书、济历城检公刑追诉〔2018〕8号追加起诉决定书指控被告人王守卿犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪一案，于向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。于2018年12月24日作出（2017）鲁0112刑初466号刑事判决，被告人王守卿不服提出上诉。济南市中级人民法院于2019年3月12日作出（2019）鲁01刑终79号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院于2019年3月19日重新立案，2019年11月7日，济南市历城区人民检察院以济历城检一部刑变诉〔2019〕1号变更起诉决定书对〔2017〕454号起诉书及济历城检公刑追诉〔2018〕8号追加起诉决定书进行了部分变更，并以此指控被告人王守卿犯非法吸收公共存款罪、集资诈骗罪。本院依法组成合议庭，于2019年12月2日召开庭前会议，同年12月12日公开开庭进行了审理。济南市历城区人民检察院指派检察员李鲁平出庭支持公诉，被告人王守卿及其辩护人李强、侯东琦到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，于2019年6月19日、10月8日建议对本案延期审理，同年7月19日、11月8日本院根据公诉机关提请，恢复对本案的审理。现已审理终结。 山东省济南市历城区人民检察院指控： 一、非法吸收公众存款罪 被告人王守卿原系严家油坊（位于济南市历城区仲宫镇）法定代表人。被告人王守卿以经营油坊和在期货平台炒油脂期货的名义，许诺高息，以口口相传的形式，向社会公众非法吸收资金。自2009年至2013年期间，被告人王守卿向王京柱等30名集资参与人非法吸收存款共计3180.05万元，已支付利息或归还集资参与人本金总金额共计944.71万元，造成经济损失共计2235.34万元。 二、集资诈骗罪 至，被告人王守卿在明知油坊经营及炒油脂期货等经营状况不佳、无力偿还他人借款的情况下，为归还先前所借钱款利息或本金，虚构为油坊正常经营及炒期货等需要资金周转的事实，采取用吸收后期出资人资金用于支付前期借款的利息及本金的方法，在吴元喜、马广青、杨西义、张克云等四人处骗取资金共计39.7万元，尚未返还资金共计39.7万元。 ，被告人王守卿被公安机关抓获归案。 公诉机关就起诉指控的上述事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人王守卿的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条和第六十九条之规定，应当以非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪追究其刑事责任，且应依法数罪并罚。提请本院依法惩处。 被告人王守卿对公诉机关指控的非法吸收公众存款的人数、借款数额、还款金额及经济损失金额无异议。对指控的集资诈骗罪有异议，提出以下辩解：吴元喜、马广青、杨西义、张克云四人的借款，是其前夫严文民打的借条，其不清楚钱款的去向。 辩护人提出如下辩护意见：1、对公诉机关指控的非法吸收公众存款的人数、借款数额、还款金额及经济损失金额无异议。2、公诉机关指控王守卿犯集资诈骗罪有异议，事实不清，证据不足。吴元喜、马广青、杨西义、张克云四人的借款，借款人均不是被告人，被告人从未经办过这四笔涉案款项事宜。对吴元喜的借款，2013年5月30日当天不存在真实的借贷关系，吴元喜对借款交付的陈述自相矛盾。马广青、杨西义、张克云的证言均证实2013年初油坊生意较好。此外，被告人王守卿非法吸收公众存款行为未采取广告宣传等揽储方式，而主要是在熟人圈子里进行，相对来说社会危害性较小，且系初犯，认罪态度较好，建议对其量刑时予以考虑。 经法庭审理查明：被告人王守卿原系严家油坊（位于济南市历城区仲宫镇）法定代表人。被告人王守卿违反国家金融管理法律规定，在未经有关部门依法批准的情况下，以经营油坊和在期货平台炒油脂期货的名义，许诺高额利息，以口口相传的形式，面向不特定社会公众非法吸收资金。自2009年至2012年期间，被告人王守卿向王京柱等30名集资参与人非法吸收存款共计3180.05万元，已支付利息或归还集资参与人本金总金额共计860.71万元，造成经济损失共计2319.34万元（详见一览表）。 被告人王守卿、严文民于协议离婚。2016年10月15日，被告人王守卿被公安机关抓获归案。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.户籍信息及无犯罪记录证明证实，被告人王守卿出生于1973年8月1日，案发时达到完全刑事责任年龄，至案发未发现王守卿有犯罪记录。 2.在逃人员登记/撤销表、发破案经过、羁押证明证实，被告人王守卿于被上网追逃，在杭州被抓获后临时羁押于杭州市看守所，移交到济南市历城区公安分局。 3.证人雷在平证言、书证借条1张证实，2012年6月8日，王守卿向雷在平借款90万元未还。 4.证人王京柱证言、书证借条、（2014）历城民初字第1311号民事判决书证实，自2010年至2012年，王守卿以经营和做期货为名向王京柱借款，并许诺高息让王京柱帮忙找亲朋借钱，王京柱共借给王守卿480万元，尚有149.85万元没有归还。 5.证人庞继伟证言、书证借条证实，王守卿通过王京柱介绍向其高息借款用于经营，其从李元兴、李元华处借13万元给了王守卿。其向李元华偿还了本金，并将房子抵给李元兴还债，该13万元王守卿未归还。 6.证人楚光超、李春刚、王秋立证言证实，王守卿经王京柱介绍从上述证人处以经营为名高息借款，借条均是王京柱打给上述证人，有时利息是王守卿直接支付，有些是王京柱支付。 7.证人李尚军、李尚华、周树莉、楚萍证言、书证借条、（2013）历城民初字第1386号民事调解书、楚萍收到条2张证实，王守卿因经营油坊向其借款，并许诺高息让其帮忙找亲朋借钱，其从亲朋处筹得150万元借给了王守卿，同时为王守卿作担保借楚萍74万元，王守卿未还完钱就逃匿了，其代王守卿偿还楚萍74万元。 8.证人李洪丽证言、书证借条证实，王守卿通过李尚军介绍，以经营需要周转资金为名向其高息借款。李洪丽借给王守卿17万元，已支付利息4万元。 9.证人高洪祥、书证借条、（2014）历城民初字第2268号民事调解书证实，王守卿因为经营和做期货向其借款，并许诺高息让其帮忙找亲朋借钱，其本人和亲朋，或其做担保人共计借给王守卿168万元，王守卿仅付了31万的利息，余款未还。其介绍岳父张仁续借给王守卿7万元，还了3.78万元，介绍其妻妹张孝娟借给王守卿10万元，均未偿还。 10．证人张孝斌证言、书证借条证实，王守卿通过高洪祥介绍以经营需要周转资金为名向其高息借款40万元，支付6万元利息，后来联系不上王守卿。 11.证人高秀泉证言、书证借条证实，王守卿通过高洪祥和王京柱介绍并作担保，以经营需要周转资金为名向其高息借款28万元，至案发联系不上王守卿。 12．证人韩加强证言、书证借条证实，王守卿通过高洪祥介绍以资金周转和炒期货为名向其高息借款44万元，仅还了部分利息。2013年4月，王守卿为了倒贷款向其借款10万元，贷款没获批准，期间还了9千元。 13.证人马俊明、书证借条证实，2012年11月，王守卿和严文民以经营周转资金和做期货为名共同向其借款5.45万元，至案发联系不上王守卿和严文民了。 14.证人王宝军证言、书证借条证实，2012年12月，王守卿和严文民通过姚贤宝介绍以经营周转资金为名共同向其高息借款10万元，至案发未还款。 15.证人徐玉勋证言、书证借条证实，王守卿和严文民以经营周转资金和偿还邱胜燕贷款为名先后两次向其高息借款共计80万元，支付利息2万元后，王守卿未还完钱逃匿了。 16.证人赵延文证言、书证借条证实，王守卿以经营周转资金为名向其高息借款19万元，支付部分利息后，至案发联系不上王守卿了。 17.证人高洪福证言、书证借条证实，王守卿以经营周转资金和做期货为名向其高息借款10万元，支付部分利息后，王守卿未还完钱逃匿。 18.证人陈加杰证言、（2013）历城民初字第824号民事调解书、（2013）历城民初字第1388号民事调解书、（2017）鲁0112民初5200号民事裁定书证实，王守卿和严文民通过王京柱、刘咏梅介绍并作担保以经营周转资金和做期货为名，先后向其高息借款共计154万元，其曾向法院提起民事诉讼，后刘咏梅作为担保人代王守卿偿还其本金104万元，其他款项至今未还。 19.证人张伟证言、书证借条证实，王守卿以经营周转资金和做期货为名先后向其高息借款100万元，至案发未还。 20.证人王庆友证言、书证借条证实，王守卿前后向其借款本金共计210万元，支付利息78.8万元后，王守卿未还完钱就逃匿了。 21.证人赵延娥证言、书证借条证实，2011年至2012年底，严文民以经营周转资金为名向其借款27.5万元，仅支付了1万元利息后至今未还。 22.证人张孝花证言、书证借条2张、王乃宾收条1张、农村信用社贷转存凭证1份、（2015）历城商初字第1021号民事判决书证实，王守卿和严文民以经营周转资金和做期货为名向其和丈夫赵厚义借款，赵厚义通过向济南农商行贷款借给王守卿10万元，王守卿于2013年5月13日向王乃宾借款30万元，赵厚义作为担保人签字。现其与赵厚义替王守卿偿还王乃宾30万元，上述款项王守卿未偿还。 23.证人王茂奎证言证实，王守卿和严文民以经营周转资金为名向其高息借款7万元，后王守卿和严文民未还钱就逃匿了。 24.证人杨晓斌证言证实，王守卿通过王京柱作担保先后以经营周转资金和做期货、倒换贷款证为名向其高息借款共计85万元，王守卿支付部分利息后，余款未还。 25.证人王长银、（2013）历城民初字第1074号民事判决书证实，王守卿以经营周转资金和做期货为名让其作担保向何俊丽高息借款40万元未还，后何俊丽将其和王守卿诉至历城法院。 26.证人柴启刚证言、书证借条证实，王守卿通过张恒介绍先后以经营周转资金、做期货和倒换贷款证为名向其高息借款共计88.8万元，支付部分利息后余款未还。 27.证人李善华证言、个人存款及转账回单证实，王守卿通过高洪祥介绍以经营周转资金和做期货为名向其高息借款共计987.3万元，王守卿支付250万元后，余款未还。 28.证人李桂芳证言、书证借条证实，王守卿以经营周转资金为名向其高息借款10万元，支付了6千元利息后，余款未还。 29.证人商波证言、书证借条1张证实，王守卿通过高洪祥和李尚军介绍以做期货为名向其高息借款30万元，偿还利息14.5万元，余款未还。 30.（2013）历城民初字第1074号、1075号、1770号民事判决书、（2014）历城民初字第1340号民事判决书证实，王守卿通过王京柱和高洪祥等人介绍以经营资金周转和做期货为名向何俊丽高息借款共计120万元未还，向孙兆亮高息借款50万元，已偿还6万元，余款未还，向薛存利高息借款15万元，已偿还9千元，余款未还。 31.被告人王守卿尾号为1915的建行活期账户查询明细证实，2009年至2013年王守卿该账户上资金存取情况。2010年至2011年其账户中的大量资金大部分在中粮期货经纪有限公司和中辉期货经纪有限公司之间流转，其中2011年有和王京柱、李善华、高洪祥等人之间的资金往来。 32.被告人王守卿鲁证期货股份有限公司账户内资金信息证实，2007年至2013年，王守卿鲁证期货账户内共入金1117.8万余元，出金1007.5万余元。 33.被告人王守卿中粮期货有限公司交易结算单一组证实，至，王守卿中粮期货有限公司账户内共入金1426.21万元，出金1344.8万元。 34.离婚协议书一份证明：被告人王守卿与其丈夫严文民协议离婚的时间是。 35.济南市房屋档案馆查询王守卿位于市中区经十路20639号6号楼1-303房屋产权情况证实，该房产的产权证号为“济房权证中字第193108号”，该房产于办理了中行贷款抵押，给黄青山办理了债务抵押。，注销上述抵押后当日与黄晴办理了过户手续。此外，王守卿在生活日报上登报挂失该房产证，并于申请补办房产证。 36.被告人王守卿的供述:1995年开始和前夫严文民一起经营严家油坊，其是实际负责人。2003年其开始在期货市场上做油脂的期货交易，2008年开始以经营油坊和在期货平台做油脂期货的名义对外高息借款，一开始是月息二分、三分，最高是六分，借款有的是银行转账，有的是现金，都写借条了，没有账目，经营油坊也没有账目；借款人大部分都是朋友介绍认识的，借过的本金多少，退还过多少，记不清楚了。 其先后在鲁证期货、中粮期货和道通期货这三个期货平台开设账户进行交易，开始是盈利的，油坊生意也挣钱，勉强能付利息。到了2011年下半年，在期货市场上开始赔钱了，到了2012年下半年的时候，已经借了1000多万，再也借不出钱来了。2011年3、4月份，其把位于经十路20639号6号楼1-303室的房产抵押给了唐建华。严文民身体不好，其在外面借钱的事情都不告诉他，后来还不上债主的钱了，债主到家里闹事，他才知道其在外面借钱的事情，双方感情破裂，于2013年5月份离婚。 对于被告人王守卿及其辩护人提出的王守卿不构成集资诈骗罪的辩解和辩护意见，经查，公诉机关变更起诉之后，指控王守卿集资诈骗罪的事实涉及吴元喜、马广青、杨西义、张克云四笔借款，该四笔借款的借款人均是严文民，公诉机关未向法庭提供严文民的证言。向马广青、杨西义、张克云三人借款系2013年1月，向吴元喜的借款系2013年5月30日，此借款在王守卿与严文民离婚之后。对上述借款过程，四名集资人均未证实王守卿参与，王守卿在庭审中亦辩称对上述四笔借款过程及借款去向不知情。公诉机关现仅提供的四名集资人的证言及借条不能证明王守卿参与严文民的借款行为，亦不能证明上述款项的用途及去向与王守卿有关，故公诉机关指控王守卿构成集资诈骗罪证据不足。 对于公诉机关指控非法吸收公众存款犯罪事实中王守卿的还款数额及经济损失数额，经本院核实公诉机关计算有误，依据相关证人证言及书证，确定王守卿还款数额为860.71万元，造成经济损失数额为2319.34万元。 本院认为，自2009年至2013年期间，被告人王守卿违反国家有关法律规定，采用以高息利诱、按月付息获取集资参与人信任的手段，以做油坊生意和炒油脂期货需要周转资金的名义，面向30名不特定公众非法吸收存款，扰乱金融秩序，数额巨大，公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪成立，被告人王守卿归案后能如实供述其非法吸收公众存款的基本犯罪事实，构成坦白，依法可从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王守卿犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑八年，并处罚金二十五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自至2024年10月14日止；罚金于判决生效后30日内缴纳本院）。 二、责令被告人王守卿退赔各集资人经济损失2319.34万元，按比例发还给集资参与人（见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正、副本各一份。 审判长 李忠林审判员王文燕人民陪审员赵绪友 二〇一九年十二月二十六日 书记员 吕       素       敏 《中华人民共和国刑法》相关规定： 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。