南京市高淳区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0118民初3784号原告：高淳县汇恒农村小额贷款有限公司，住所地南京市高淳区淳溪街道汶溪路185号（门面房5、6、7号）。法定代表人：王道春，该公司执行董事。委托诉讼代理人：魏明，江苏华昕律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈晴，江苏华昕律师事务所实习律师。被告：南京振顺贸易有限公司，住所地南京市高淳区淳溪街道北岭路88-67号。法定代表人：姜梅美，该公司总经理。被告：邢震国，男，1979年3月4日出生，汉族，南京市人，住南京市高淳区。被告：孙传红，男，1966年12月1日出生，汉族，南京市人，住南京市高淳区。委托诉讼代理人：曾山岸，江苏镜湖律师事务所律师。原告高淳县汇恒农村小额贷款有限公司（以下简称汇恒小贷公司）与被告南京振顺贸易有限公司（以下简称振顺公司）、邢震国、孙传红保证合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇恒小贷公司的委托诉讼代理人魏明、陈晴，被告振顺公司的法定代表人姜梅美，被告邢震国、被告孙传红及其委托诉讼代理人曾山案到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇恒小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令振顺公司归还代偿款845412.63元，并以代偿款为基数按年利率24%的标准支付逾期利息自2017年10月14日起至实际支付之日止；2、判令振顺公司支付律师费20000元；3、判令邢震国、孙传红对第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告方承担本案诉讼费用、诉讼保全费和财产保险服务费。事实和理由：2016年10月12日，振顺公司以补充流动资金为由通过江苏小微企业融资产品交易中心申请发行小微企业私募债券，与原告签订编号为××××《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》，由原告作为各期私募债券发行的分承销商并提供连带责任担保保证，江苏金创信用再担保股份有限公司（以下简称金创公司）作为各期私募债券发行的总承销商并提供一般保证责任再担保，江苏金集资产管理有限公司（以下简称金集公司）作为债券受托管理人。协议约定：发行债券本金1500000元，债券发行日期为2016年10月14日，债券到期日为2017年10月13日，债券期限为365天，债券利率为9.1%，债券到期利息为136500元；如振顺公司未按时足额归还债券本息，应对本息逾期款项从逾期之日起按年利率24%的标准支付逾期利息。2016年10月12日，为担保上述合同履行，原告与反担保人邢震国、孙传红、马小龙、马友龙签订了编号为高汇恒私募债[2016]11号的《最高额保证反担保合同》，合同约定：邢震国、孙传红、马小龙、马友龙向原告提供连带责任反担保，反担保范围包括但不限于债权本金、应付利息、逾期利息、罚息、违约罚金、担保费、损害赔偿金及所有为实现债权产生的费用等；反担保期间为原告履行保证责任之日起两年。债券到期后，振顺公司未能按约定还本付息，原告应金集公司要求履行连带保证担保责任，于2017年10月13日将债券本息1636500元转入其交通银行账户（帐号：××××）。后经原告催要，马友龙于2017年10月13日还款1007533.3元，其中849587.37元为系代振顺公司偿还××××《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》项下的相关款项，剩余代偿款及逾期利息振顺公司至今未按约定履行清偿义务，邢震国、孙传红未能履行反担保合同义务。为维护原告之合法权益，现诉至法院，请求判如诉请。被告振顺公司辩称，振顺公司确实于2016年10月12日以补充流动资金为由通过江苏小微企业融资产品交易中心申请发行小微企业私募债券，并在2016年10月14日收到原告转账1500000元，但是当天分两笔又重新转账给原告，每一笔是500000元，2016年10月17日又转帐给原告500000元，公司银行流水可以证明未使用该笔款项，故对原告要求振顺公司归还代偿款的诉讼请求不予认可。被告邢震国辩称，既然振顺公司没有使用案涉款项，其作为反担保人就不存在任何担保责任。被告孙传红辩称，原告及振顺公司当时是以振顺公司经营需要补充资金为由，办理债券募集资金，要求孙传红提供反担保保证，但现有证据表明，该资金振顺公司没有实际取得并占有使用，更没有实际用于生产经营。如原告与振顺公司存在以贷还贷的事实，在没有明确告知孙传红的情况下，实际上增加了反担保人的负担，也并非是孙传红的真实意愿，故孙传红不应承担相应的民事责任。另外，本案涉及的反担保人还有马小龙和马友龙，应追加两人为共同被告，以利于查明案件事实。本院经审理认定事实如下：2016年10月12日，振顺公司（作为甲方，发行人/委托人）与汇恒小贷公司（作为乙方，分承销商/受托人）签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》（合同编号××××）一份，约定：甲方同意由金创公司作为各期私募债券发行的总承销商，乙方作为分承销商，甲方全权委托金集公司作为债券受托管理人；在本协议有效期内，经乙方审核同意，甲方可以循环发行一笔或多笔私募债券，发债本金余额最高不超过人民币（大写）壹佰伍拾万元（￥1500000元），协议有效期仅针对债券发行日期，债券到期日期不受此期间限制，实际发行金额、期限、利率以甲方盖章确认的《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；债券发行后，乙方应向甲方指定账户办理债券募集资金的归集、划转；债券利息采用单利按天计算，不计复利，利息计算公式为：利息=债券金额[债券利率（年化）÷365]×债券期限（天数），在上述结息日或债券到期日，甲方应按乙方要求将债券本金及利息款项全额付至乙方指定还款账户；如甲方未按时足额归还债券本金及利息的，应对本金及利息逾期款项从逾期之日起按年利率24%的标准支付逾期利息，直至债务全部清偿为止；甲方委托乙方对甲方在本协议有效期内发行的所有债券本息兑付义务向债券认购投资人或债券持有人提供连带责任保证担保，甲方委托乙方担保债券本金余额最高不超过人民币150万元。甲方委托乙方担保债权范围包括债券本金及其相应利息、债券逾期利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。乙方保证期间为债券到期之日起两年，具体担保债券金额以每期债券的《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；甲方应向乙方提供以下反担保措施（详见另行签订的反担保合同），并协助乙方落实反担保手续：高汇恒私募债[2016]11号最高额保证反担保合同；乙方有权向甲方收取担保费，担保费年化费为3.8%；因私募债券发行产生的中介机构费用、平台服务费等所有费用均由甲方承担，由乙方代收代付，其中平台服务费应向小微中心支付，收费标准为当期债券发行金额的0.1%（年化）；若甲方未能按时足额支付债券利息及本金而导致乙方承担保证责任的，乙方可以选择向金集公司或债券持有人履行担保代偿责任，无论乙方向金集公司还是向债券持有人履行代偿责任，乙方代偿后均有权向甲方进行追偿，甲方对此无条件予以认可并承担乙方所有损失。乙方因追偿债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费等）均由甲方承担；乙方承担上述保证责任后，甲方应及时将乙方承担担保责任的全部款项返还乙方，并就全部代偿款项按年利率24%的标准支付逾期利息；甲方的还款责任范围包括：乙方为甲方承担的债券应付本金、利息、债券逾期利息、违约金、担保费、赔偿金及实现债权的费用等款项；甲方履行还款责任而向乙方支付的款项，按下列顺序清偿：（1）实现债权产生的费用；（2）赔偿金；（3）担保费；（4）违约金；（5）代偿款逾期利息；（6）债券逾期利息；（7）应付利息；（8）应付本金；（9）其他费用。乙方有权变更前述顺序。双方另对承销服务、违约责任等进行了约定。当日，汇恒小贷公司作为甲方（保证人）与邢震国、孙传红、马小龙、马友龙四人作为乙方（反担保人）签订了《最高额保证反担保合同》（合同编号：高汇恒私募债[2016]11号）一份，约定：振顺公司与汇恒小贷公司于2016年10月12日签订的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》，发行人委托甲方作为发行人发行小微企业私募债券的分承销商，委托金集公司作为私募债券受托管理人，并同时委托甲方对其发行的私募债券提供连带责任保证；甲方具体担保金额以《私募债券募集说明书》及其补充协议以及每期债券《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；就甲方向债券持有人履行担保代偿责任后形成的追偿权，乙方同意在本合同约定的反担保范围内向甲方提供连带责任保证反担保；乙方提供反担保的最高额为人民币壹佰伍拾万元；乙方反担保责任范围包括但不限于债权本金、应付利息、逾期利息、罚息、违约罚金、担保费、损害赔偿金及所有为实现债权产生费用（包括但不限于律师费、公证费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费）等，并不作任何抵销、扣减和预扣；乙方为多人的，乙方的保证方式为连带责任共同保证，任一反担保人均受本合同有关反担保人的所有约定的约束，独立承担本合同项下全部反担保责任，无承担责任的先后顺序之分；乙方履行反担保责任而向甲方支付的款项，按下列顺序清偿：（1）实现债权产生的费用；（2）损害赔偿金；（3）担保费；（4）违约罚金；（5）罚息；（6）逾期利息；（7）应付利息；（8）应付本金；（9）其他费用。甲方有权变更上述顺序。本合同的反担保期间为甲方履行保证责任之日起两年。双方另就反担保的连续性、反担保人的义务、违约责任、争议解决等事项进行了约定。2016年10月14日，振顺公司作为发行人（债务人）在小微企业私募债券发行凭证（发债借据）上签章，载明：债券期号为2016000985，债券金额1500000元，年化利率9.1%，起始日期2016年10月14日，到期日期2017年10月13日，发债事由为补充流动资金，还款方式到期一次性还本付息。振顺公司于当日收到了债券放款1500000元。届期，振顺公司未能按约支付到期债券本金及利息。2017年10月13日，金集公司向汇恒小贷公司发出2016000985期小微企业私募债券代偿通知，要求汇恒小贷公司履行连带保证担保责任。汇恒小贷公司为履行连带责任保证于2017年10月13日将债券到期本息1636500元转入金集公司指定账户。汇恒小贷公司代偿上述款项后，向振顺公司及马友龙等催讨，马友龙于2017年10月13日通过银行转账方式支付汇恒小贷公司1007533.3元，剩余代偿款、担保费等相关费用至今未履行清偿义务，邢震国、孙传红等亦未能履行反担保合同义务，引起诉讼。再查明，振顺公司原法定代表人系邢震国，后于2016年10月12日变更为姜梅美。本案立案时，汇恒小贷公司向本院申请诉讼保全，提交中国大地财产保险股份有限公司南京中心支公司保函一份，为此支付财产保险服务费1524元。汇恒小贷公司另为催收案涉款项，委托江苏华昕律师事务所代理本案诉讼，为此支出律师费20000元。2015年9月30日，振顺公司（作为甲方，发行人/委托人）与汇恒小贷公司（作为乙方，分承销商/受托人）签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》（合同编号××××）一份，约定：在本协议有效期内，经乙方审核同意，甲方可以循环发行一笔或多笔私募债券，发债本金余额最高不超过人民币壹佰伍拾万元（￥1500000元），实际发行金额、期限、利率以甲方盖章确认的《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；甲方授权乙方，可将其分承销的甲方债券向江苏小微企业融资产品交易中心有限责任公司（以下简称小微中心）申请代销，并由小微中心募集资金并代为划转资金款项；如甲方未按时足额归还债券本金及利息的，应对本金及利息逾期款项从逾期之日起按同期人民银行贷款基准利率的四倍标准支付逾期利息，直至债务全部清偿为止；甲方委托乙方对甲方在本协议有效期内发行的所有债券本息兑付义务向债券认购投资人或债券持有人提供连带责任保证担保，甲方委托乙方担保债权本金余额最高不超过人民币壹佰伍拾万元；甲方应向乙方提供以下反担保措施（详见另行签订的反担保合同），并协助乙方落实反担保手续：高汇恒私募债[2015]13号最高额保证反担保合同；乙方有权向甲方收取担保费，担保费年化费为4.9%；因私募债券发行产生的中介机构费用、债券登记费等所有费用均由甲方承担，由乙方代收代付，其中债券登记费应向小微中心支付，收费标准为当期债券发行金额的0.1%（年化）；双方另对承销服务、违约责任等进行了约定。当日，汇恒小贷公司作为甲方（保证人）与邢震国、孙传红、马小龙、马友龙四人作为乙方（反担保人）签订了《最高额保证反担保合同》（合同编号：高汇恒私募债[2015]13号）一份，约定：甲方具体担保金额以《私募债券募集说明书》及其补充协议以及每期债券《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；就甲方向债券持有人履行担保代偿责任后形成的追偿权，乙方同意在本合同约定的反担保范围内向甲方提供连带责任保证反担保；乙方提供反担保的最高额为人民币壹佰伍拾万元，乙方反担保责任范围包括但不限于债权本金、应付利息、逾期利息、罚息、违约罚金、担保费、损害赔偿金及所有为实现债权产生费用（包括但不限于律师费）等，并不作任何抵销、扣减和预扣；乙方履行反担保责任而向甲方支付的款项，按下列顺序清偿：（1）实现债权产生的费用；（2）损害赔偿金；（3）担保费；（4）违约罚金；（5）罚息；（6）逾期利息；（7）应付利息；（8）应付本金；（9）其他费用。甲方有权变更上述顺序；反担保期间为甲方履行保证责任之日起两年，双方另就反担保的连续性、反担保人的义务、违约责任、争议解决等事项进行了约定。2015年10月13日，振顺公司作为发行人（债务人）在小微企业私募债券发行凭证（发债借据）上签章，载明：债券期号2015001150，债券金额1500000元，年化利率9.5%，起始日期2015年10月13日，到期日期2016年10月11日，发债事由为补充流动资金，还款方式到期一次性还本付息。振顺公司于当日收到了债券放款1500000元。届期，振顺公司未能按约支付到期债券本金及利息，汇恒小贷公司为履行连带责任保证，于2016年10月11日将债券到期本息1642500元转入金创公司指定账户，用以归还2015001150期债券到期本息。另查明，马为松、马小龙和邢震国在2014年系江苏好年华汽车销售服务有限公司（以下简称好年华公司）股东。2014年9月5日，汇恒小贷公司作为甲方（保证人）与马友龙、孙传红、夏华头、马为松、马小龙、邢震国六人作为乙方（反担保人）签订《反担保合同》（合同编号：高汇恒私募债[2016]09号）一份，约定：好年华公司（发行人）与汇恒小贷公司签订编号为X3201250022014091201的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》，发行人委托甲方作为发行人发行私募债券的分承销商，并同时委托甲方对其发行的私募债券提供连带责任保证担保；乙方同意就甲方在《承销及委托担保协议》项下本金最高余额及约定期间内发生的保证担保提供连带责任保证反担保，保证方式为连带责任共同担保等。双方另就甲方担保、反担保期间、范围及连续性、反担保人的义务、违约责任、争议解决等事项进行了约定。2014年9月9日，好年华公司（作为甲方，发行人/委托人）与汇恒小贷公司（作为乙方，分承销商/受托人）签订《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》（合同编号X3201250022014091201）一份，约定：在本协议有效期内，经乙方审核同意，甲方可以循环发行一笔或多笔私募债券，发债本金余额最高不超过人民币贰佰柒拾万元（￥2700000元），实际发行金额、期限、利率以甲方盖章确认的《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准；债券利息采用单利按天计算，不计复利，如甲方未按时足额归还债券本金及利息的，应对本金及利息逾期款项从逾期之日起按同期人民银行贷款基准利率的四倍标准支付罚息，直至债务全部清偿为止；甲方委托乙方担保债券本金余额最高不超过人民币贰佰柒拾万元。具体担保债券金额以每期债券的《小微企业私募债券发行凭证》（发债借据）为准。甲方应向乙方提供以下反担保措施（详见另行签订的反担保合同），并协助乙方落实反担保手续：高汇恒私募债[2014]09号反担保合同；乙方有权向甲方收取担保费，担保费年化费为4.4%；因私募债券发行产生的中介机构费用、债券登记费等所有费用均由甲方承担，由乙方代收代付，其中债券登记费的收费标准为当期债券发行金额的0.1%（年化）；双方另对承销服务、委托担保、违约责任等进行了约定。2014年9月30日，好年华公司作为发行人在小微企业私募债券发行凭证（发债借据）上签章，载明：债券期号2014000364，债券金额2700000元，年化利率9%，起始日期2014年9月30日，到期日期2015年9月29日，发债事由为补充流动资金，还款方式到期一次性还本付息。届期，好年华公司未能按约支付到期债券本金及利息，汇恒小贷公司为履行连带责任保证将债券到期本息2943000元转入金创公司指定账户，用以归还上述债券到期本息。审理中，振顺公司提交公司银行流水一份，显示：2015年10月14日，汇恒小贷公司转账给振顺公司1500000元，当日振顺公司即转帐给汇恒小贷公司1260000元。2016年10月14日，汇恒小贷公司转账给振顺公司1500000元，当日振顺公司分两笔转账给汇恒小贷公司500000元，2016年10月17日振顺公司又转账给汇恒小贷公司500000元。对此，邢震国陈述：2015001150期债券1500000元当天即归还1260000元，振顺公司仅用款240000元。汇恒小贷公司陈述：1260000元并非系私募基金下款后振顺公司归还的2015001150期债券，该款其中1200000元系代案外人好年华公司清偿的2014000364期私募基金，60000元系振顺公司用于支付2015001150期私募基金所支出的担保费及其他费用。除此之外，振顺公司还支付了22500元，同样是用于2015001150期私募基金所支出的平台费用及其他费用。关于振顺公司为何代好年华公司清偿1200000元款项，系因汇恒小贷公司曾在2014年为好年华公司发行私募债本金2700000元，并作为担保人。在这笔私募债基金发行中，马小龙、马为松和邢震国是当时好年华公司的三个股东，在上述2700000元债务到期后，汇恒小贷公司按照合同约定承担了保证责任，向金创公司支付本息2943000元。后向好年华公司进行追偿，因好年华公司新增了其他股东，未能形成一致意见，无法再以好年华公司的名义办理新贷款，以偿还旧的债务。邢震国、马小龙、马为松便与汇恒小贷公司协商以其他公司的名义办理新的贷款，以偿还好年华公司的债务。分别由马为松的南京菲尔斯特防水材料有限公司偿还本金1200000元及相应利息，以邢震国经营的振顺公司偿还1500000元及相应利息。上述2014000364期私募基金本息2943000元，好年华公司于2015年9月30日归还243000元，于2015年10月9日归还1350000元，于2015年10月10日归还150000元，于2015年10月14日归还1200000元。汇恒小贷公司表示振顺公司于2016年10月14日、2016年10月17日转账给汇恒小贷公司的1500000元系归还的2015001150期私募债券本金，并提交2016年10月14日国内支付业务收款回单两份，均载明振顺公司于2016年10月14日向汇恒小贷公司汇款500000元，用途为归还2015001150期借款本金；另提交2016年10月17日国内支付业务收款回单，载明振顺公司于2016年10月17日向汇恒小贷公司汇款500000元，用途亦为归还2015001150期借款本金。汇恒小贷公司表示2015001150期私募债券本息合计1642500元，按照合同约定逾期利息从逾期之日起按同期人民银行贷款基准利率的四倍标准计算，另需支付担保费73500元（1500000元×4.9%）、债权登记费1500元（1500000元×0.1%）及代销费7500元，合计82500元。振顺公司于2015年10月15日支付的22500元及于2015年10月14日转账1260000元中的60000元即为上述费用。另表示2016000985期私募债券本息合计1636500元，按照合同约定逾期利息从逾期之日起按年利率24%的标准计算，另需支付担保费57000元（1500000元×3.8%）、平台服务费1500元（1500000元×0.1%）。马小龙分别于2017年3月20日、2017年6月13日向汇恒小贷公司归还10000元、3000元，马友龙于2017年10月13日通过银行转账方式归还汇恒小贷公司1007533.3元。为查明本案相关事实，本院对马为松进行了调查，其陈述：当时这2700000元是好年华公司贷款的，是公司经营用的。但是三个股东贷款的，分别是马为松、邢震国、马小龙，我们三个人和汇恒小贷公司谈了每个人贷款的金额，贷款总金额为2700000元，以好年华的名义进行贷款，每个人贷款的金额不一样。还款也是我们每个人按照约定的贷款金额进行还款，最后由个人去还清贷款。马为松的1200000元是汇恒小贷公司代偿的，后来以南京菲尔斯特防水材料有限公司的名义向汇恒小贷公司募集1200000元，后没有归还，汇恒小贷公司诉至法院，现法院已作出判决。当时汇恒小贷公司催讨后，我们三人确实去和汇恒小贷公司协商如何还款，但我们三人各谈各的，至于邢震国的1500000元如何归还其并不清楚。后来听马小龙说过他哥哥马友龙卖了房子还了100多万元。上述事实，有《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》、《最高额保证反担保合同》、小微企业私募债券发行凭证（发债借据）、国内支付业务付款回单、银行业务回单、现金缴款单、小微企业私募债券代偿通知及已代偿证明，委托代理合同、代理费发票、保函、财产保险服务费发票，马小龙和马友龙缴款记录、好年华公司注册变更记录、振顺公司注册变更记录，本院（2019）苏0118民初3270号民事判决及当事人庭审陈述、本院对马为松的询问笔录等证据予以佐证，本院予以认定。本院认为，原告与振顺公司、邢震国、孙传红之间签订的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》、《最高额保证反担保合同》均合法有效，应受法律保护。关于振顺公司于2015年10月14日归还的款项1260000元是否是归还2015001150期私募债券款项的问题。本院认为，结合原告与好年华公司签订的《小微企业私募债券承销服务协议及委托担保协议》及原告与邢震国、孙传红等人签订《反担保合同》，可以确认好年华公司确实向原告申请私募债券2700000元，好年华公司逾期后，原告按照合同约定承担担保责任，代为清偿本息2943000元。上述私募债券2700000元发生时，邢震国系振顺公司的法定代表人，且与马小龙、马为松同为好年华公司股东，另为上述款项提供反担保，综合原告方的陈述及本院对马为松的询问笔录等事实考虑，宜认定振顺公司归还的1260000元系代为好年华公司归还的贷款1200000元及2015001150期私募债券担保费等款项。关于201600985期私募债券1500000元是否已归还的问题。本院认为，原告提交的2016年10月14日及2016年10月17日国内支付业务收款回单载明款项用途为归还2015001150期借款本金，故不能认定振顺公司在上述时间转账给原告的款项为归还2016000985期私募债券本金。关于原告承担担保责任后，振顺公司应偿还的2016000985期私募债券剩余本息数额的问题。本院认为，2015年和2016年双方签订的《最高额保证反担保合同》均约定：反担保人履行反担保责任而向原告支付的款项，按下列顺序清偿：（1）实现债权产生的费用；（2）损害赔偿金；（3）担保费；（4）违约罚金；（5）罚息；（6）逾期利息；（7）应付利息；（8）应付本金；（9）其他费用，且原告有权变更上述顺序。现原告主张按照逾期利息、担保费、平台服务费先后顺序归还代偿款项，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于2015001150期私募债券逾期利息，应从逾期之日起按同期人民银行贷款基准利率的四倍标准计算，原告主张按照年利率18%计算不违反法律规定，本院予以支持。原告于2016年10月11日归还贷款本息1642500元，振顺公司于2016年10月14日归还1500000元，截止2016年10月14日逾期利息为2430元（1642500元×18%÷365天×3天），故未还本息合计144930元（142500元+2430元）。2017年3月20日，马小龙归还10000元，截止该日逾期利息为11221.16元（144930元×18%÷365天×157天），故未还本息合计146151.16元（144930元+11221.16元-10000元）。2017年6月13日，马小龙归还3000元，截止该日逾期利息为6075.15元（144930元×18%÷365天×85天），故未还本息合计149226.31元（146151.16元+6075.15元-3000元）。2017年10月13日，马友龙归还1007533.3元，截止该日逾期利息为8719.62元（144930元×18%÷365天×122天），故2015001150期私募债券已经还清，剩余款项849587.37元[（1007533.3元-（149226.31元+8719.62元）]应为归还的2016000985期私募债券本息及担保费等款项。2016000985期私募债券担保费57000元、平台服务费1500元，合计58500元，现原告主张先予以扣减，本院予以支持，截止2017年10月13日，振顺公司未归还本息数额为845412.63元[1636500元-（849587.37元-58500元）]。原告主张自2017年10月14日起按照年利率24%计算逾期利息符合法律规定及合同约定，本院予以支持。振顺公司未按合同约定支付债券本息，原告按约承担保证责任为其垫付款项后，有权向振顺公司追偿。原告要求振顺公司归还代偿款845412.63元及逾期利息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。双方明确约定追偿债权和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）由振顺公司及反担保人承担，且本案中原告支付的律师费数额符合江苏省司法行政部门规定的相关收费标准，故对原告主张的律师费20000元、财产保险服务费1524元予以支持。根据合同约定，反担保人邢震国、孙传红、马小龙及马友龙应承担连带担保责任，原告可要求任何一个保证人承担保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务，故对孙传红要求追加马友龙、马小龙为本案共同被告的抗辩意见不予采纳。邢震国、孙传红自愿在反担保范围内为振顺公司上述债务提供连带责任保证反担保，故应承担连带清偿责任。孙传红抗辩称振顺公司以新还旧，并未通知且涉嫌串通，不应承担担保责任。因孙传红在涉案三份反担保合同中均签字承担保证责任，且案涉借款在发债借据中均为载明用途为补充流动资金，振顺公司归还之前贷款亦为公司资金周转。另外，孙传红未举证证明原告和振顺公司串通骗取其提供保证，故其抗辩意见缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。孙传红承担保证责任后有权向债务人振顺公司追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条规定，判决如下:一、被告南京振顺贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告高淳县汇恒农村小额贷款有限公司支付代偿款845412.63元及逾期利息（自2017年10月14日起至实际付清之日止，按年利率24%计算）；二、被告南京振顺贸易有限公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告高淳县汇恒农村小额贷款有限公司支付律师费20000元、财产保险服务费1524元，合计21524元；三、被告邢震国、孙传红对本判决第一、第二项款项承担连带清偿责任，孙传红承担保证责任后，有权向南京振顺贸易有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16195元，财产保全费5000元，合计21195元，由被告南京振顺贸易有限公司、邢震国、孙传红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 周忠强二〇一九年十二月三十日法官助理 袁家伟书 记 员 江 怡