文书内容河南省驻马店市驿城区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1702刑初666号公诉机关河南省驻马店市驿城区人民检察院。被告人马兰英，女，回族，1957年12月7日出生，小学文化，驻马店市乐山商场实业有限公司退休职工，住驻马店市驿城区。因本案于2018年12月19日被抓获，次日被刑事拘留，2019年1月25日被执行逮捕。指定辩护人高阳，河南成盛律师事务所律师。河南省驻马店市驿城区人民检察院以驻驿检刑诉（2019）307号起诉书指控被告人马兰英犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年10月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。驻马店市驿城区人民检察院指派检察员王熙出庭支持公诉，被告人马兰英及其指定辩护人高阳均到庭参加诉讼。现已审理终结。驻马店市驿城区人民检察院指控：一、信用卡诈骗罪2012年3月至2013年3月，被告人马兰英多次冒用其经营的“骆驼专柜”店内员工樊某、崔某1、刘某1、祁某、陈某1、陈某2、阙某的名义，先后在中国邮政储蓄银行、中国银行、中国农业银行、中国光大银行等银行办理贷记卡并透支使用，后逾期不还，透支数额共计485489元。二、诈骗罪2014年12月至2015年11月，被告人马兰英使用虚假房产证，骗取他人信任，先后骗取被害人施某641000元，骗取郭某110000元，骗取谷某480000元，后无力归还并逃匿。综上，马兰英诈骗数额共计1231000元。针对指控，公诉机关提供有被告人供述、被害人陈述、证人证言、书证等证据，认为被告人马兰英的行为已分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪，提请本院依法惩处。被告人马兰英及其辩护人对公诉机关指控的信用卡诈骗的犯罪事实和罪名均无异议。马兰英还辩解指控信用卡诈骗的数额过高；其向施某等人高息借款，是民事纠纷，不构成诈骗罪。辩护人提出马兰英到案后对信用卡诈骗有坦白情节。辩护人对公诉机关指控的诈骗罪罪名不持异议，提出指控的诈骗数额证据不充分；马兰英已支付的利息应予扣除。还提出，马兰英无犯罪前科、系初犯。建议对马兰英从轻处罚。经审理查明：信用卡诈骗的事实2012年3月至2013年3月，被告人马兰英采取冒用其经营的“骆驼专柜”店内员工樊某、崔某1、刘某1、祁某、陈某1、陈某2、阙某的身份信息并提供虚假工作证明的手段，分别在中国银行驻马店乐山支行、中国农业银行驻马店驿城支行、中国邮政储蓄银行驻马店解放路支行、中国光大银行郑州分行、中信银行郑州红专路支行骗领贷记卡并使用。其中，被告人马兰英以崔某1的名义在中国银行骗领的贷记卡透支181531元，在中国农业银行骗领的贷记卡透支30162元；以刘某1的名义在中国农业银行骗领的贷记卡透支50181元；以祁某的名义在中国农业银行骗领的贷记卡透支30088元，在中国光大银行骗领的贷记卡透支19973元，在中信银行骗领的贷记卡透支35932元；以陈某1的名义在中国农业银行骗领的贷记卡透支50221元；以陈某2的名义在中国农业银行骗领的贷记卡透支7989元，在中国邮政储蓄银行骗领的贷记卡透支29995元；以阙某的名义在中国农业银行骗领的贷记卡透支5946元；在中国邮政储蓄银行骗领的贷记卡透支29996元；以樊某的名义在中国邮政储蓄银行骗领的贷记卡透支10211元，在中国银行骗领的准贷记卡透支3264元。综上，马兰英使用他人名义骗领的信用卡共透支485489元。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：1.被告人马兰英供述，2013年左右，她使用其经营的“骆驼”专柜店内员工崔某1、陈某2、祁某、阙某、陈某1、刘某1等人的身份证复印件，提供虚假收入证明和虚假的驻马店市市政府、驿城区公证处工作单位证明，在多家银行办理信用卡，部分用于日常开销、进货、偿还借款，相当于“拆东墙补西墙”，其余部分投到投资担保公司。2.证人证言（1）崔某1证言，她曾在驻马店市乐山路大商新玛特马兰英经营的“动感骆驼”专柜工作，马兰英以公司需要员工的身份证复印件为由向她要身份证复印件。2015年11月30日，她收到中国银行乐山支行邮寄的催款单，到银行查询后得知马兰英曾以她的名义办理贷记卡，马兰英承诺还款，但一直未还。（2）刘某1证言，2012年4月份，她曾在驻马店市乐山路大商新玛特马兰英经营的“骆驼”专柜工作，马兰英以公司需要员工的身份证复印件为由向她要身份证复印件。2015年12月7日，同事崔某1联系她称马兰英使用她们员工的身份证复印件在银行办理了贷记卡，她到银行查询后发现马兰英以她的名义在中国农业银行和中国银行分别办理一张贷记卡。（3）祁某证言，她曾在驻马店市华联超市马兰英经营的“骆驼”专柜上班，马兰英曾向她要身份证复印件。2015年7月，银行工作人员到店内找老板马兰英称马兰英在银行办理贷记卡透支未还，并让她到银行查询马兰英是否以她的名义办理贷记卡。她到银行查询后得知马兰英以她的名义在中国银行、中信银行、中国光大银行、中国农业银行分别办理了贷记卡，马兰英卡承诺还款，后无法联系上马兰英。（4）陈某2证言，她曾在驻马店市乐山路大商新玛特“动感骆驼”专柜工作，马兰英曾以公司需要员工的身份证复印件为由向她要身份证复印件。2015年12月7日，同事崔某1联系她称马兰英使用员工的身份证复印件在银行办理贷记卡，她到银行查询后得知马兰英以她的名义在中国银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行办理过贷记卡。（5）阙某证言，她曾在驻马店市乐山商场马兰英经营的“伊伴”女鞋专柜工作，马兰英曾以调动工作为由向她要身份证复印件。2015年12月7日，崔某1联系她称马兰英冒用员工身份证复印件在银行办理贷记卡，她到银行查询后得知马兰英以她的名义在中国银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行办理过贷记卡。（6）樊某证言，2012年5月份，她曾在驻马店市乐山路大商新玛特马兰英经营的“骆驼”鞋店专柜工作，期间马兰英以办理入职证明为由向她要身份证。2016年6月22日，她收到中国银行的信用卡催款单。她到银行查询后得知马兰英使用她的身份证在中国银行、中国邮政储蓄银行办理了信用卡。（7）陈某1证言，她曾在驻马店市大商新玛特“欢腾”男鞋专柜工作，马兰英女儿崔某2曾向她要身份证复印件。2015年10月份，她从同事处得知马兰英使用她们员工的身份证复印件在银行办理贷记卡。她到银行查询后得知马兰英以她的名义在中国农业银行办理了贷记卡。（8）邹某证言，他与马兰英在一起生活，没有结婚。2015年3、4月份，马兰英因透支信用无法还款，将他位于驻马店市通达小区的房子抵押给信贷公司，他一直向马兰英要钱。2015年11月份，马兰英称出去要账，后一直未归。（9）张某证言，他在中国邮政储蓄银行解放大道支行工作，主要负责理财产品、信用卡等业务。马兰英是驻马店市乐山商场的退休职工，在大商新玛特等地经营“动感骆驼”男鞋专柜。2013年3月份，马兰英使用崔某2、陈某2、刘某2、阙某、李某、吴某六人的身份证找他办理信用卡，并提供了驿城区公证处的证明材料，申请表上填写的职业均是驿城区公证处工作人员。事后经核实，申请信息是虚假，办理的六张信用卡均由马兰英使用。（10）胡某证言，他曾在中国农业银行驻马店驿城支行担任副行长。2012年，他的信用卡客户刘玲向他介绍马兰英等人办理信用卡，称驻马店市政府的人想办信用卡。她们将相关表格填好后交给他，信用卡办好后，马兰英等人到办公室将信用卡领走。2015下半年，他得知办理的信用卡出问题。（11）许某、陈某3、夏某证言，证明他们均是中国农业银行驻马店驿城支行工作人员，刘某1、陈某1、崔某1、祁某申请办理信用卡时，许某负责电话调查，陈某3负责审查申请办理信用卡资料的完整性，夏某负责审批。3.辨认笔录，证明胡某辨认出被告人马兰英。4.银行开户信息及银行交易明细,证明中国光大银行、中信银行、中国银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行的开户信息资料及交易明细情况。5.书证（1）受案登记表、立案决定书，证明2015年12月14日9时许，崔某1报警称马兰英以她的名义在银行办理贷记卡并透支，次日公安机关立案侦查。（2）个人信用报告，证明截至2015年9月，崔某1名下中国农业银行贷记卡已使用额度30162元；截至2015年10月，崔某1名下中国银行贷记卡已使用额度181531元。截至2015年10月，刘某1名下中国农业银行贷记卡已使用额度为50181元。截至2015年11月，祁某名下中信银行贷记卡已使用额度为35932元；截至2015年9月，祁某名下中国农业银行贷记卡已使用额度为30088元；截至2015年10月，祁某名下中国光大银行贷记卡已使用额度为19973元。截至2015年11月，陈某2名下中国邮政储蓄银行贷记卡已使用额度为29995元；截至2015年9月，陈某2名下中国农业银行贷记卡已使用额度为7989元。截至2015年10月，陈某1名下中国农业银行贷记卡已使用额度为50221元。截至2016年7月，樊某名下中国邮政储蓄银行贷记卡已使用额度为10211元；截至2016年2月，樊某名下中国银行准贷记卡账户中一账户状态为“呆账”，余额为3264元。截至2015年11月，阙某名下中国邮政储蓄银行贷记卡已使用额度为29996元；截至2015年10月，阙某名下中国农业银行贷记卡已使用额度为5946元。（3）中国农业银行贷记卡申请表、工作单位收入证明，证明被告人马兰英以崔某1、刘某1、陈某1、祁某名义在中国农业银行骗领贷记卡材料。（4）驻马店市人民政府办公室出具的证明，证明刘某1、陈某1、崔某1、祁某四人不是市政府办公室工作人员。（5）河南省驻马店市驿城公证处出具的证明，证明陈某2、阙某不是驻马店市驿城公证处工作人员。上述证据，能够相互印证，本院予以采信。诈骗的事实2014年12月至2015年11月份，被告人马兰英使用虚假房产证做抵押，骗取他人信任，先后骗取被害人施某641000元，骗取郭某110000元，骗取谷某480000元，后无力归还并逃匿。综上，马兰英诈骗数额共计1231000元。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证明：1.被告人马兰英供述，她曾找人办理了两份位于解放路中段1号楼2××号的假房产证，分别抵押给施某、郭某借款并承诺高息，骗施某几十万，骗郭某几万。诈骗的钱一部分投到投资担保公司，一部分用于做生意，一部分用于还款，一部分用于日常开销。庭审中，马兰英还供述向谷某借款40万元，借款时抵押给谷某的房产证也是假的。2.被害人陈述（1）施某陈述，她与马兰英是同事。2014年12月7日，马兰英以进货急用钱为由向她借钱，她借给马兰英140000元，马兰英将驻马店市解放路中段1号楼2××号的房产证抵押给她。后马兰英又于2015年5月1日向她借款141000元，同月27日借款140000元，同年9月6日借款200000元。后马兰英一直未还钱并联系不上。她到房产所查询后发现马兰英抵押的房产证为假证。（2）郭某陈述,2015年2月份，她通过施某将钱放在马兰英处，马兰英向她提供驻马店市驿城区解放路西段张楼住宅区第七排××号房产证作为抵押。后发现马兰英提供的房产证为假证，马兰英骗了她110000元。（3）谷某陈述，她通过杨某介绍认识马兰英，并租住马兰英的房子。后马兰英找她借钱，承诺借款期限一个月并将房产证抵押给她。她共借给马兰英480000元现金，马兰英向她出具借条。后因马兰英一直未还钱，她到房产所查询后发现马兰英提供的驻马店市驿城区解放路西段张楼住宅区第七排××号的房产证是假证。3.证人杨某证言，她曾介绍马兰英和谷某相识，谷某租住马兰英张楼小区的房子，马兰英用房子抵押向谷某借钱约50万，并将房产证交给谷某保管，谷某分几次将钱借给马兰英。后从谷某处得知马兰英抵押的房产证是假证。4.鉴定说明，证明经驻马店市房产信息中心鉴定，马兰英抵押给被害人的驻房权证字第××号、驻房权证字第××号房屋所有权证，房屋所有权人为马兰英的房产证均为假证。5.书证（1）转让协议、借条，证明2014年12月7日马兰英向施某借款140000元，并签订转让协议，如果到期不还，愿意将解放路中段1号楼2××号房子转让给施某；2015年5月1日、5月27日、9月6日，马兰英先后向施某借款141000元、160000、200000元，并分别出具借条。（2）借条、保证书，证明2015年3月10日，马兰英先后向郭某借款110000元，并将解放路西段张楼住宅区××号七排房产证作为抵押，如到期不还，房子由郭某自行处理。（3）借条、转账证明,证明2015年4月25日，谷某向马兰英女儿崔某2名下尾号为“6669”中国建设银行账户转款170000元；2015年11月3日，马兰英向谷某出具借条，向谷某借款480000元。（4）马兰英作案时使用的抵押给被害人虚假的驻房权证字第××号、驻房权证字第××号房屋所有权证。公诉机关针对指控，还提供有以下综合证据：1.驻马店市乐山商场实业有限公司出具的证明，证明马兰英系驻马店市乐山商场实业有限公司退休职工。2.讯问视频，证明公安机关对马兰英讯问时同步录音录像情况。3.户籍证明，证明马兰英的刑事责任年龄情况。上述证据，能够相互印证，本院予以采信。本院认为，被告人马兰英使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，透支金额485489元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。同时，马兰英以非法占有为目的，使用虚假房产证做抵押，骗取他人钱财1231000元，数额特别巨大，其行为又构成诈骗罪。公诉机关指控马兰英犯信用卡诈骗罪、诈骗罪的犯罪事实和罪名成立，予以支持。被告人马兰英一人犯数罪，对其依法应数罪并罚追究其刑事责任。马兰英到案后如实供述其伪造他人身份证明办理信用卡并使用的犯罪事实，依法可对其从轻处罚，辩护人所提马兰英在信用卡诈骗犯罪中有坦白情节的意见成立，予以采纳。关于被告人马兰英提出的信用卡诈骗中指控数额过高的意见，经查，马兰英对使用以虚假的身份证明办理信用卡透支的行为并无异议，被害人报案后通过中国人民银行征信中心查询其名下办理的信用卡账户记录，透支数额均有其个人信用报告已使用额度为据，数额客观真实，马兰英所提辩解意见无证据证明，故对该意见不予采纳。关于被告人马兰英提出其向被害人施某等人高息借款，不构成诈骗罪的意见，经查，被告人马兰英找人办理假房产证后，使用虚假房产证做抵押向被害人借款，到期后不按时归还且逃匿，主观上有非法占有他人钱财的故意，客观上以借款为名诈骗他人钱财，其行为符合诈骗罪的构成要件，故对该意见不予采纳。关于辩护人提出的公诉机关指控的诈骗数额证据不充分，缺乏支付凭据的意见，经查，马兰英以虚假房产证做抵押，以向他人借款为名骗取他人钱财，诈骗数额有被害人施某等人陈述、马兰英出具的借条等证据相互印证，公诉机关指控的诈骗犯罪数额准确，证据充分，故对该意见不予采纳。关于辩护人所提马兰英已支付利息应从诈骗数额中予以扣除的意见，未提供相关证据证明，故对该意见不予采纳。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人马兰英犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元。决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币五十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月19日起至2036年12月18日止)。二、对被告人马兰英信用卡诈骗的违法所得485489元，依法予以追缴，并发还各信用卡发卡银行（内容详见本判决书附表）。三、责令被告人马兰英向被害人施桂枝退赔违法所得641000元；向被害人郭新华退赔违法所得110000元；向被害人谷秋云退赔违法所得480000元。前述罚金限判决生效后十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘志杰审 判 员  王红宇人民陪审员  范文芝二〇一九年十二月十九日书 记 员  王雪凯                          涉案银行信用卡透支数额（单位：元）                                序号              银行卡冒用名              中国银行驻马店乐山路支行              中国农业银行驻马店驿城支行              中国邮政储蓄银行驻马店解放大道支行              中国光大银行郑州分行              中信银行郑州红专路支行              总计                  1              崔某1              181531              30162                                                        211693                  2              刘某1                            50181                                                        50181                  3              祁某                            30088                            19973              35932              85993                  4              陈某1                            50221                                                        50221                  5              陈某2                            7989              29995                                          37984                  6              阙某                            5946              29996                                          35942                  7              樊某              3264                            10211                                          13475                                总计              184795              174587              70202              19973              35932              485489      （2019）豫1702刑初666号刑事判决书附表：马兰英信用卡诈骗中涉案银行信用卡透支数额情况