福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初4083号 原告：中国农业银行股份有限公司福清市支行，住所地福建省福清市福塘路南段，统一社会信用代码：91350181854921823G。 负责人：王小锋，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴光琨，福建融成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨露，福建融成律师事务所律师。 被告：林学针，男，1981年6月24日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：林吓妹，女，1983年1月30日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告中国农业银行股份有限公司福清市支行（以下简称“农业银行福清支行”）与被告林学针、林吓妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行福清支行的委托诉讼代理人吴光琨到庭参加诉讼，被告林学针、林吓妹经本院依法送达应诉材料及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行福清支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林学针向原告农业银行福清支行偿还借款本金1039825.58元及利息（含罚息、复利）【利息（含罚息、复利）暂计至2019年4月23日为17335.36元，此后的利息（含罚息、复利）按《个人购房担保借款合同》的约定计至本息全部还清之日止】；2.判令原告农业银行福清支行有权以被告林学针、林吓妹抵押的座落于福清市金辉华府11＃楼2603单元的房产【不动产权证书号：闽（2018）福清市不动产权第0012506号，不动产登记证明：闽（2018）福清市不动产证明第0027005号】折价或以拍卖、变卖所得价款优先偿还上述第1项债务；3．判令被告林吓妹对上述第1项债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费、公告费、财产保全费由二被告共同承担。事实与理由:被告林学针、林吓妹为购买座落于福清市金辉华府11＃楼2603单元的房产，向原告申请购房贷款。2013年8月26日，林学针作为借款人，福清融辉置业有限公司（以下简称“融辉公司”）作为连带保证人，林学针、林吓妹作为抵押人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为124万元；借款用途为购买福清市金辉华府11＃楼2603单元的房产；借款期限240个月；1.4.1本合同借款利率为浮动利率，即以借款发放日最高人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期借款发放日对应日；借款担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人融辉公司按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保，抵押物为福清市金辉华府11＃楼2603单元；10.1.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等；1.4.1（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；12.3对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；12.4发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。12.9因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用…等等。此外，农行福清支行已办理预购商品抵押权预告登记，因所购房产已办理不动产权证书，农行福清支行又于2018年9月26日办理抵押权登记【闽（2018）福清市不动产证明第0027005号】。2013年11月19日，原告依约将贷款124万元一次性转入合同约定的融辉公司的银行账户（账号：13×××52）。上述贷款发放后一段时间，被告尚能依约还款，但自2017年12月起，开始陆续拖欠借款利息。截至2019年4月23日，尚欠借款本金1039825.58元及利息（含罚息、复利）17335.3元未还。经原告催收，被告林学针仍未偿还到期借款本息，已构成违约，原告有权收回已发放的全部贷款本息。被告林吓妹系被告林学针的配偶，上述借款发生于夫妻关系存续期间，且该借款的用途为购买夫妻二人的共有房屋，该借款应为二人的夫妻共同债务，故被告林吓妹对被告林学针的该债务应负有共同偿还的义务。 被告林学针、林吓妹未作答辩，亦未举证、质证。 因被告林学针、林吓妹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。 经审理查明，被告林学针与被告林吓妹于2004年7月26日登记结婚,2019年1月4日离婚。被告林学针、林吓妹为购买座落于福清市金辉华府11号楼2603单元的房产，向原告申请购房贷款。2013年8月26日，林学针作为借款人，福清融辉置业有限公司（下称“融辉公司”）作为连带保证人，林学针、林吓妹作为抵押人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为1240000元；借款用途为购买福清市金辉华府11＃楼2603单元的房产；借款期限240个月；借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮0%；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日；借款担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人融辉公司提供连带责任保证担保，由被告林学针、林吓妹提供抵押担保。融辉公司自贷款发放之日起至被告林学针取得房地产权利证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续止，为被告林学针上述债务承担连带保证责任。被告林学针、林吓妹自愿以福清市金辉华府11号楼2603单元房产为本案贷款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告林学针未按双方约定期限归还借款本金的，原告有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告有权根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，并有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年11月19日，原告依约将贷款1240000元一次性转入合同约定的融辉公司的银行账户（账号：13×××52）。个人借款凭证记载：上述借款到期日为2033年11月18日，执行年利率6.55%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月1日。2018年9月26日，原、被告就案涉抵押不动产进行了抵押登记，《不动产登记证明》证号为闽（2018）福清市不动产证明第0027005号。上述贷款发放后，被告林学针未依约足额偿还到期的借款本息，截至2019年10月14日，被告林学针尚欠原告农业银行福清支行借款本金1039825.58元及利息（含罚息、复利）44233.49元。 以上事实，有原告提交的身份证、结婚证、《个人购房担保借款合同》、中国农业银行借款凭证、中国农业银行业务凭证、中国农业银行贷款还款流水、不动产登记证明、公告费发票等证据以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，本案案涉的《个人购房担保借款合同》系原、被告在平等自愿的基础上签订的，各方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同约定向被告林学针发放了贷款1240000元，而被告林学针使用该款后，未按期足额偿还借款本息，属违约行为。现原告请求被告林学针偿还尚欠的借款本金1039825.58元及利息、罚息、复利，有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。鉴于被告林学针向原告农业银行福清支行借款发生在被告林学针、林吓妹婚姻关系存续期间，所借款项系用于购买其二人共同住房，被告林吓妹亦作为所购买房屋抵押物共有人在《个人购房担保借款合同》上签字捺印，故被告林学针的上述债务应视为被告林学针、林吓妹的夫妻共同债务，被告林吓妹应对被告林学针的上述债务承担共同清偿责任。被告林学针、林吓妹自愿以其二人共有的位于福清市金辉华府11号楼2603单元房产作为案涉贷款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，现原告请求就案涉贷款的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。被告林学针、林吓妹经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林学针、林吓妹于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司福清市支行借款本金1039825.58元，并支付利息（含罚息、复利，暂计至2019年10月14日止为44233.49元，此后的利息按案涉的《个人购房担保借款合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过法律保护的年利率24%上限）； 二、若被告林学针、林吓妹未按本判决指定的期间履行上述第一项还款义务，原告中国农业银行股份有限公司福清市支行有权以被告林学针、林吓妹名下已办理抵押登记的位于福清市金辉华府11号楼2603单元房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费14314元，公告费260元，由被告林学针、林吓妹共同负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  周发宝 人民陪审员  赵子华 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  胡友亮