文书内容山东省济南市槐荫区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0104刑初55号公诉机关山东省济南市槐荫区人民检察院。被告人刘强，男，1978年6月21日出生于山东省济南市，汉族，大学文化，山东中曼海汽车销售有限公司消贷部经理，住济南市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年2月25日被刑事拘留，同年4月3日被逮捕，现羁押于济南市看守所。辩护人高保刚、赵光绪，山东诚信人律师事务所律师。山东省济南市槐荫区人民检察院以济槐荫检公诉刑诉〔2019〕43号起诉书指控被告人刘强犯骗取贷款罪一案，于2019年2月1日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法组成合议庭，于2019年11月29日召开庭前会议，同年12月17日公开开庭进行了审理。济南市槐荫区人民检察院指派检察员尚丽丽出庭支持公诉，被告人刘强及其辩护人高保刚、赵光绪到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，分别于2019年4月30日和8月30日建议本案延期审理。同年5月30日和9月30日，本院根据公诉机关提请，恢复了对本案的审理。现已审理终结。经法庭审理查明：自2009年起至2017年，山东中曼海汽车销售有限公司（以下简称中曼海公司）与齐鲁银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称槐荫支行）、齐鲁银行股份有限公司小微企业金融中心（以下简称小微中心）先后签订工程机械及营运车贷款合作协议，双方约定由齐鲁银行的槐荫支行、小微中心为购买中曼海公司所经销的工程机械及营运车且符合银行贷款条件的借款人发放经营性按揭贷款，发放贷款金额不超过所购买车辆价款的70%，由中曼海公司对各借款人债务承担连带责任保证担保，同时提供保证金质押担保。被告人刘强自2013年起作为中曼海公司消贷部的经理，负责与聊城合庆物流有限公司（以下简称合庆公司）、聊城王牌运输有限公司（以下简称王牌公司）、聊城市鸿泰物流有限公司（以下简称鸿泰公司）、聊城市骏邦物流有限公司（以下简称骏邦公司）、临清市顺天物流有限公司（以下简称顺天公司）、山东冠县天顺运输有限公司（以下简称天顺公司）、冠县海纳物流有限公司（以下简称海纳公司）、阳谷县长运物流运输有限公司（以下简称长运公司）、阳谷泽通汽贸有限公司（以下简称泽通公司）等九家公司、购车户与齐鲁银行开展上述汽车消费贷款业务，中曼海公司收取客户调查费、GPS及安装使用费、手续费、保证金等费用。自2014年1月起至2017年上半年，合庆公司、王牌公司、鸿泰公司等上述九家公司因公司运转需要资金，被告人刘强提出由上述公司寻找贷款购车的客户，以从中曼海公司购买车辆并挂靠在上述公司为名，虚构购车人与中曼海公司之间的购车协议、购车人与上述公司之间的车辆挂靠协议从槐荫支行、小微中心贷款，由购车人向银行申请办理购车分期贷款并提供贷款所需要资料应对槐荫支行、小微中心的贷前审核，上述公司根据贷款金额向中曼海公司支付保证金。刘强以其控制的邹某莉、冯某兰等人的银行账户为上述公司提供有偿借贷作为购车人向中曼海公司支付的首付款，还将上述账户当作上述公司的账户提供给中曼海公司。齐鲁银行放款到购车人的账户再转到中曼海公司，后由中曼海公司转账到上述公司提供的银行账户，上述公司、购车人并未按照借款合同、购车协议的约定使用贷款购买车辆，而是由上述公司用于公司的日常经营及偿还刘强的债务，刘强从上述公司还收取了金额不等的好处费。为应付槐荫支行、小微中心对贷款用途的检查，刘强向上述公司提供机动车购车发票复印件，由上述公司向中曼海公司提供虚假的机动车销售统一发票、虚假的机动车登记证书复印件。在上述期间，被告人刘强与合庆公司、王牌公司的实际控制人董某均，天顺公司负责人沙某昊、张某昭，海纳公司的王某锋，骏邦公司的吴某良，鸿泰公司的李某文，长运公司、泽通公司的宋某国采取上述方式，上述人员以首付款低、手续简单、放款快或者亲友之间帮忙为由召集购车人并指导他们应对槐荫支行、小微中心的贷前审查，共有303名购车人作为借款人以虚假购车方式从槐荫支行、小微中心取得银行贷款179311058元（详见附表一）。之后，上述九家公司按月偿还贷款本息，至2017年6月起，上述公司均出现不按时偿还贷款。中曼海公司根据与齐鲁银行的工程机械及营运车贷款合作协议承担连带责任保证责任，至2018年6月1日止，清偿了上述公司逾期未还的银行贷款本息共计50189000元，其中槐荫支行的18279800元，小微中心的31909200元。2018年2月8日，济南市公安局接中曼海公司的报案立案，后于同年2月24日，在济南市高新区会展中心7天连锁酒店将被告人刘强抓获。公诉机关认为，被告人刘强以欺骗手段取得银行贷款，有其他严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，构成骗取贷款罪，因刘强自愿认罪认罚，建议对其判处有期徒刑二年九个月至三年，并处罚金。被告人刘强及其辩护人对起诉指控的事实、罪名及量刑建议均没有异议，被告人刘强已签字具结，其辩护人提出如下辩护意见：（一）刘强自愿认罪认罚，有坦白情节；（二）刘强的过错程度较小，主观恶性不深，其行为未给银行造成重大损失；（三）刘强的亲属已积极缴纳了罚金，刘强自愿真诚悔罪；（四）刘强系初犯，系家中唯一经济来源。综上，请求法庭对刘强从轻处罚。上述事实，有经庭审举证、质证予以确认的证人葛某斌、史某林、季某燕、张某艳、王某娴、周某军、郭某胜、李某营、初某春、王某、韩某、李某、王某霞、周某炳、曹某荣、董某均、段某燕、吴某良、沙某昊、张某昭、宋某国、李某文、刘志强、王某锋、白某玲、李某勇、王某、冯某杰、赵某伟、姜某宁、朱某林、左某雨、刘某军、魏某虎、刘某虎、孟某飞、杨某海、陈某磊、朱某先、梁某兴、周某生、王某岭、吕某东、张某波、罗某岭、王某波、张某武、王某艇、张某宾、郑某进、李某国、何某海、孟某德、胡某庆、李某岭、李某锋、汪某旺、沙某沧、张某蒙、王某岗、徐某宽、徐某林、马某松、孟某光、王某磊、李某林、张某峰、王某龙、孙某超、王某兵、王某涛、郭某雨、么某华、翟某顺、白某勇、陈某冰、王某、王某东、白某法、邹某莉、刘某星、杨某芳等人的证言，辨认笔录，书证槐荫支行与中曼海公司签订的工程营运车贷款合作协议及附件、小微中心与中曼海公司签订的工程机械及营运车辆贷款合作协议及附件，书证中曼海公司的贷前资料包括用户基本信息、借款人身份证复印件、考察客户资料表、工程营运车按揭贷款推荐表、购车协议（借款人与中曼海公司签订）、消费贷款缴纳费用一览表，贷后资料包括上述公司提供的购买车辆的机动车销售统一发票、机动车注册登记信息、机动车行驶证及机动车交通事故责任强制保险单（均系加盖上述公司印章的复印件），齐鲁银行提供的个人借款保证合同、反担保合同、保证人的担保书、车辆挂靠合同（部分内容系空白），公安机关调取自全国机动车/驾驶人信息资源库的机动车信息明细、中曼海公司的财务凭证、上述公司提供的虚假的机动车销售统一发票及机动车注册登记信息（已与真实发票及全国机动车信息进行比对），刘强、邹某莉、冯某兰、吴某良、董某等人的银行交易明细以及借款人、上述公司偿还齐鲁银行贷款的交易明细，山东德永会计师事务所有限公司出具的鲁德永专审字[2019]第2002号数据分析报告，济南市公安局经济犯罪侦查支队出具的案件来源及抓获经过，齐鲁银行股份有限公司济南槐荫支行市场营销部出具的代偿说明，济南市公安局杆石桥派出所出具的户籍证明信等证据证实，足以认定。本院认为，被告人刘强以欺骗手段取得银行贷款，次数较多，时间较长，涉及金额较大、人数众多，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，已构成骗取贷款罪，应依法予以惩处。公诉机关指控的罪名成立，但指控的数额不当，本院予以纠正。鉴于刘强自愿认罪认罚，骗取的银行贷款逾期未还的部分已由中曼海公司清偿，未给银行造成损失，可对其予以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人发表的相应辩护意见成立，本院予以采纳。关于辩护人提出刘强的主观恶性不深，过错程度较小，未给银行造成损失应减轻处罚的辩护意见。经查，刘强在三年间与涉案的9家公司、303名借款人共计骗取银行贷款1.70亿余元，提供虚假的车辆及发票信息应对银行的贷后审查，还以有偿借贷垫付首付款的方式收取本息谋取私利，时间之久、涉及人数及金额众多，足以说明其过错程度较大、主观恶性之深；齐鲁银行之所以收回贷款本息，是因为中曼海公司根据与齐鲁银行之间的协议履行了保证责任将借款人逾期未还的贷款本息清偿，但并非刘强本人退赔、退赃，因此辩护人提出的上述意见与事实不符，刘强亦不具有应减轻处罚的情节，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：被告人刘强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年2月25日起至2020年11月24日止。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向济南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李 莲人民陪审员  滕敦江人民陪审员  张春红二〇一九年十二月二十六日书 记 员  董 爽附一：序号公司名称人数（人）骗取贷款金额（元）1聊城合庆物流有限公司99514445272聊城王牌运输有限公司30166770003山东冠县天顺运输有限公司71375780004冠县海纳物流有限公司977010005聊城市骏邦物流有限公司26214452006聊城市鸿泰物流有限公司846420507临清市顺天物流有限公司43246006008阳谷县长运物流运输有限公司13112872819阳谷泽通汽贸有限公司43935400合计303179311058被告人刘强骗取贷款一览表附二：本案相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者具有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。