重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初16439号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲大道145号，统一社会信用代码91500113203449537X。 负责人：周建华，行长。 委托诉讼代理人：李刚，男，1971年9月9日出生，汉族，系原告公司员工。 被告：廖利泉，男，1977年3月2日出生，汉族，住重庆市璧山县。 被告：毛德芬，女，1957年11月7日出生，汉族，住重庆市璧山县。 原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行（以下简称巴南农商行）与被告廖利泉、毛德芬信用卡纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序由审判员刘衽伟独任审判，于2019年12月26日公开开庭进行了审理，原告巴南农商行委托诉讼代理人李刚及被告廖利泉、毛德芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告巴南农商行向本院提出诉讼请求：1.被告一次性偿还原告截至2019年8月20日的信用卡透支本金95978.95元；2.被告向原告偿还信用卡欠款利息、违约金[截止2019年8月20日利息为12315.75元（含复利）、违约金为63085元；2019年8月21日起以透支金额95978.95元为基数按日利率万分之五标准计算利息，对未支付的利息按日利率万分之五计算复利，违约金以每月未还款金额（包含本金、利息、违约金）为基数按月利率百分之五标准计算，不足十元按十元计收，均支付至付清款为止];3.被告毛德芬对被告廖利泉前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年5月27日，被告廖利泉向原告申请办理了信用卡一张（卡号尾号为8785），并于2015年6月20日激活使用。由于被告未按信用卡章程及领用合约约定按时清偿信用卡欠款，后在向原告出具还款协议后仍未按约定还款。被告毛德芬与被告廖利泉系母子关系，并对被告廖利泉债务承担连带担保责任，故被告毛德芬应承担连带清偿责任。 被告廖利泉辩称，被告向原告申请信用卡并透支款项属实，对原告诉请的透支本金、利息复利予以认可，但对原告主张的违约金不予认可。 被告毛德芬辩称，愿意对被告廖利泉信用卡透支本金、利息复利债务承担连带责任，但对原告主张的违约金不予认可。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约、章程、信用卡（个人卡）申请表、《重庆农村江渝捷分卡汽车分期合同》、捷分卡汽车分期申请表、额度支用申请表、机动车销售统一发票、信用卡历史交易明细查询及《信用卡个性化分期还款协议》等证据，二被告对前述证据真实性无异议，本院经审查予以确认并在卷佐证。 对原告举示的《关于信用卡章程及领用合约修订的公告》，二被告对真实性有异议，本院认为，因原、被告双方未对滞纳金变更为违约金等内容进行重新书面约定，原告单方公告不能证明双方对违约金约定达成合意，本院对该证据不予采信。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月27日，被告廖利泉向原告申请办理信用卡并填写江渝捷分卡（信用卡）申请表，并对信用卡章程、《领用合约》及收费标准等内容签字进行确认。前述《领用合约》载明：从记账日起至最后还款日之间日期为免息还款期，持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还全部应还款项的，不享受免息待遇，并所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金（最低还款额未还部分的5%，最低10元）。持卡人还款不足以清偿全部到期应还款时，还款依次顺序为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费）和其他应付款、预借现金本金及消费透支款等。透支利率为日息万分之五，透支利息按月计收复利。 2015年6月15日，原、被告双方签订《重庆农村江渝捷分卡汽车分期合同》，约定被告廖利泉因购买宝马车辆向原告办理汽车分期业务，分期总金额为27万元，分期期数为36期，分期手续费率为9.9%，还款方式为等额分期还款方式，并对权利义务等内容进行了约定。履行中，原告通过被告廖利泉申请办理的尾号为8785捷分信用卡发放了约定分期款项。 还款履行中，因被告廖利泉未按约定及时足额还款，被告廖利泉、毛德芬于2018年7月9日与原告签订《信用卡个性化分期还款协议》，载明：截至2018年7月10日，被告廖利泉应一次性偿还原告信用卡欠款金额128794.34元，其中本金99288.57元、利息3257.65元及费用（滞纳金）26248012元；原告给予被告个性化分期还款，总期数60期，分期手续费14%，被告每月等额分期偿还原告前述款项。原告同意签订该协议次日起，停止计收上述信用卡户利息和费用，并同意给予被告减免费用（含滞纳金）25505.77元；但被告应同时满足下列条件，即必须在2018年7月25日前偿还欠款4000元，且必须按协议履行还款义务，如有违约，原告有权取消停止计收息费及减免条款优惠，重新恢复计收息费，并要求被告继续偿还原告减免的款项等内容；被告毛德芬承诺在被告廖利泉不履行义务时，自愿承担相应欠款全额偿还结清债务的责任。被告廖利泉、毛德芬对前述还款协议签字按印进行确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告廖利泉向被告申请办理信用卡并对领用合约、信用卡章程及《重庆农村江渝捷分卡汽车分期合同》等内容进行了确认，系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，双方均应按约定严格履行合同。履行中，被告就案涉信用卡透支款项后，应及时足额偿还透支款项，截至本案法庭辩论结束，被告仍未按约履行前述信用卡的还款义务，其行为已构成了违约，应承担相应的违约责任。现原告起诉来院要求被告偿还截至2019年8月20日的透支本金及利息（含复利）以之后的透支利息（含复利），其理由正当，证据充分，于法有据，二被告对前述请求亦予以认可，本院予以主张。 关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，虽然原告在其网站发布《关于信用卡章程及领用合约修订的公告》，将“滞纳金”调整为“违约金”，但未经被告廖利泉书面确认，前述修订公告对被告不发生法律效力。但因二被告于2018年7月9日在《信用卡个性化分期还款协议》中对截至2018年7月10日滞纳金（实为违约金）26248.12元予以认可，被告因未按还款协议约定还款，原告有权根据约定继续收取前述款项，故本院对原告该诉讼请求予以主张。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告廖利泉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行截至2019年8月20日的信用卡透支本95978.95元； 二、被告廖利泉、毛德芬于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行透支款利息[截止2019年8月20日利息（含复利）为12315.75元；2019年8月21日起以透支金额95978.95元为基数按日利率万分之五利率标准计算利息，按月结息，对未支付的利息按日利率万分之五利率标准计算复利，利随本清)； 三、被告廖利泉、毛德芬于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行违约金26248.12元； 四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司巴南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1100元，由被告廖利泉、毛德芬承担（此款原告已垫付，被告在履行上述义务时一并支付原告，本院预收金额不作清退）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审判员  刘衽伟 二〇一九年十二月二十七日 书记员  罗宇婷