福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初3508号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市延平区八一路356号。 负责人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：胡桂丹，女，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：傅可灵，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 被告：郑福太，男，1976年1月15日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：黄长花，女，1978年1月11日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：张建金，男，1988年10月13日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告郑福太、黄长花、张建金信用卡纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人胡桂丹到庭参加诉讼。被告郑福太、黄长花、张建金经公告送达开庭传票，未庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：1.判令郑福太、黄长花归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金16992.91元、利息5275.18元、违约金2783元，合计25051.09元（利息及违约金计算到2018年3月8日，之后按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令张建金对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年3月12日，郑福太在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》并签名。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。黄长花与南平农商行签订了《配偶共同还款承诺函》，为郑福太申办的福万通普惠金融卡产生的债务承担共同还款责任。南平农商行还与张建金签订了《福万通普惠金融卡最高额担保合同》，其自愿为郑福太申办的信用卡产生的债务承担连带清偿责任。依照郑福太的申请，南平农商行核准并向郑福太发放了卡号为62×××01的普惠金融卡，卡片授信额度为30000元。卡片发放后，郑福太于2015年4月9日至2017年9月7日共计透支201339元，于2017年3月21日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年3月8日，郑福太尚欠福万通普惠金融卡本金16992.91元、利息5275.18元、违约金2783元，合计：25051.09元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 郑福太、黄长花、张建金未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》附《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融（百合）卡调查审查审批表》、结婚证复印件、《配偶共同还款承诺函》、《福万通普惠金融卡领用合同》（以下简称《领用合同》）、《福万通普惠金融卡最高额担保合同》《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、交易明细、《关于郑福太信用卡透支本金计算说明》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、账户信息表等证据。本院认为，郑福太、黄长花、张建金未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。经审查，南平农商行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑福太、黄长花于1999年10月15日登记结婚。2015年3月12日，郑福太向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，签署名字同意遵守普惠金融卡的《领用合约》。2015年3月19日，南平农商行与郑福太签订了《领用合同》（合同编号：9050213012015031902），郑福太在《使用须知》落款“客户签名”处签名。《领用合约》第二条第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现、消费按照实际使用天数收取利息，利率为每日万分之四；第二条第3款约定：系统根据甲方（郑福太）的透支金额按日计收利息。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未偿还部分的5%）；第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（南平农商行）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。合同还约定了其他条款。《使用须知》第七条约定“使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费...”；第八条约定“若连续逾期2期或者累计逾期3期，则百合卡利率调整为日万分之五...”同日，黄长花在《配偶共同还款承诺函》上签字，同意以夫妻共同所有财产承担配偶使用贷记专项卡（“百合卡”）过程中所产生的全部债务（包括信用额度内透支及超过信用额度透支、利息、超限费、违约金、追索费用等）并承担连带还款责任。同日，南平农村商业银行股份有限公司洋后支行与郑福太、张建金签订《福万通普惠金融卡最高额担保合同》（合同编号：9050213012015031902-1），合同主要内容：张建金自愿为郑福太依主合同（编号为9050213012015031902的《领用合同》）使用福万通普惠金融卡所形成的债务提供最高额担保；张建金自愿为南平农商行自2015年3月19日起至2018年3月19日止，与郑福太依主合同使用信用卡所实际形成的债权提供担保，担保的债权本金最高额为3万元，利率日万分之四；保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同约定的债务履行期届满之日起二年。依照郑福太的申请，南平农商行核准并向郑福太发放了普惠金融卡，卡号为62×××01，授信额度为30000元，月利率12‰，有效期3年。卡片发放后，郑福太多次透支消费，从2017年3月21日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年3月8日，郑福太尚欠福万通普惠金融卡本金16992.91元，利息5275.18元，违约金2783元，合计25051.09元。 本院认为，郑福太在南平农商行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，合同条款对双方具有约束力。郑福太未按领用合约规定按期还款，构成违约，南平农商行有权要求郑福太按合同约定清偿欠款本息、违约金。本案涉及的债务发生在郑福太、黄长花婚姻关系存续期间，黄长花作为郑福太的配偶在《配偶共同还款承诺函》上签字，应认定为郑福太和黄长花的夫妻共同债务,南平农商行有权要求黄长花承担共同还款责任。张建金自愿为郑福太申领的信用卡承担连带保证责任，保证期间为该信用卡项下债务履行期限届满之日起两年，郑福太信用卡债务履行期自2015年3月19日起至2018年3月19日止，南平农商银行有权要求张建金对郑福太的债务承担连带清偿责任。综上所述，南平农商行要求郑福太、黄长花归还透支本金16992.91元、利息5275.18元、违约金2783元，合计25051.09元（利息、违约金暂计至2018年3月8日，此后按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）、张建金承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑福太、黄长花、应于本判决生效之日起十日内一次性支付福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金16992.91元、利息5275.18元、违约金2783元，合计25051.09元（利息、违约金暂计至2018年3月8日，此后按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）； 二、张建金对上述第一项判决所确定的郑福太的债务承担连带清偿责任。张建金承担保证责任后有权向郑福太追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费426.2元，公告费560元，由郑福太、黄长花、张建金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  方晓红 人民陪审员  刘玉妹 人民陪审员  林金凤 二〇一九年十二月二十三日 法官助理卫瑞霖 书记员何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。