甘肃省兰州市城关区人民法院刑 事 判 决 书（2018）甘0102刑初686号公诉机关兰州市城关区人民检察院。被告人吴某某，女。因本案于2017年1月9日被刑事拘留，同年2月15日被逮捕，现羁押于兰州市。辩护人赵斌，甘肃和乾律师事务所律师。兰州市城关区人民检察院以城检公诉刑诉［2018］668号起诉书指控被告人吴某某犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，于2018年5月9日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。兰州市城关区人民检察院检察员李春城出庭支持公诉，被告人吴某某、辩护人赵斌到庭参加了诉讼，现已审理终结。兰州市城关区人民检察院指控，1、2013年7月，被告人吴某某作为兰州市城关区信用联社永昌路信用社信贷员，在明知该行无法向徐某、何某某（另案处理）发放巨额贷款的情况下，伙同徐某、何某某等人预谋采用“拉人头”的方式贷款，借用王某甲、周某甲等39人名义进行贷款。吴某某、何某某安排兰州汇通投资担保有限公司员工李乙伪造该39人婚姻状况、职业信息、收入信息、《购销合同》、《担保初评报告》、《贷前调查报告》、《兰州市城关区永昌路信用社贷款审批小组会议纪要》、《贷款审批表》等材料，且在未审核徐某提供的反担保抵押《土地他项权利登记证明书》的情况下，发放贷款3800万元由何某某、徐某实际使用，造成银行重大损失。2、2013年12月，被告人吴某某、何某某为弥补上次贷款缺口，预谋让何某某再次以“拉人头”方式贷款，安排杨某甲等10人作为名义贷款人，安排兰州汇通投资担保有限公司员工李某丁伪造了杨某甲等10人的婚姻状况、职业信息、收入信息、《购销合同》、《担保初评报告》、《贷前调查报告》、《兰州市城关区永昌路信用社贷款审批小组会议纪要》、《贷款审批表》等材料，且在该公司未提供反担保抵押物的情况下，发放贷款985万元由何某某、徐某实际使用，给永昌路信用社造成了重大损失。3、2013年12月，被告人吴某某身为银行工作人员，在金融业务活动中，利用其职务上的便利，为徐某、何某某违规发放贷款后，收受徐某贿赂人民币190万元。针对上述指控，公诉机关提交了相关证据，认为被告人吴某某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，且在金融活动中非法收受他人财物，其行为分别触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百八十四条之规定，已构成违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，所犯数罪，应数罪并罚，请依法判处。对此指控，被告人吴某某辩解其没有资格也没有权限发放贷款，没有伙同徐延帮、何某某，不明知贷款资料虚假，3800万元贷款其没审核只是录入，985万元贷款其没参与；没有收徐某的钱。辩护人提出起诉书指控的第1起犯罪事实，因其他审批发放贷款负责人和信贷员不构成犯罪，吴某某同样不构成犯罪，如吴某某的行为构成犯罪，在违法发放贷款的共同犯罪中起次要作用，属从犯；起诉书指控的第2起犯罪事实，吴某某既不是该业务的经办人，也不是贷款发放的审批人，不构成犯罪；起诉书指控吴某某收受贿赂190万元的事实不存在，不构成非国家工作人员受贿罪。辩护人向法庭提交了民事判决书2份、民事调解书1份、受理案件通知书1份（均为复印件），欲证实吴某某的丈夫万某某与徐某有多笔债权债务关系，本案涉及的190万元是徐某偿还的借款，不存在受贿问题，并申请对借条上除徐某的签字外，其余字迹进行鉴定。经审理查明，一、2013年7月，被告人吴某某作为兰州市城关区信用联社永昌路信用社信贷员，在明知该信用社无法向徐某、何某某（已判刑）发放巨额贷款的情况下，伙同徐某、何某某等人预谋采用“拉人头”的方式贷款，借用王某甲、周某甲等39人名义进行贷款。吴某某、何某某安排兰州汇通投资担保有限公司员工李乙伪造该39人婚姻状况、职业信息、收入信息、《购销合同》、《担保初评报告》、《贷前调查报告》、《兰州市城关区永昌路信用社贷款审批小组会议纪要》、《贷款审批表》等材料，且在未审核徐某提供的反担保抵押《土地他项权利登记证明书》的情况下，发放贷款3800万元由何某某、徐某实际使用，造成银行特别重大损失。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实：1、受案登记表、立案决定书，证明警方在侦办兰州汇通投资担保有限公司及法定代表人何某某涉嫌骗取贷款一案中发现永昌路信用社信贷员吴某某串通永登华悦公司徐某，与何某某预谋从永昌路信用社贷款，吴某某利用信贷审核的职务之便，经其周旋，给徐某、何某某以王某甲等39人名义发放贷款共计3800万元由何某某、徐某占用。贷款到期后，有37笔贷款共计3604万元本金没有偿还，给永昌路信用社造成重大损失，警方于2016年9月30日立案侦查。2、甘肃省农村信用社联合社请求立案报告、57笔贷款明细表、何某某个人信用报告、兰州市城关区农村信用合作联社文件、任免通知、关于永昌路信用社与兰州汇通投资担保有限公司开展融资性担保业务的批复等，证明甘肃省农村信用社联合社于2015年3月11日向警方报告请求对兰州汇通投资担保有限公司在兰州市城关区农村信用合作联社骗取贷款问题立案并提供了相关书面材料。3、何某某（兰州汇通投资担保有限公司法定代表人）的供述，2013年年初，与兰州市城关区信用联社永昌路信用社接触，申请开展贷款担保业务。2013年8月，吴某某主动与我联系并结识。2013年10月，通过吴某某介绍认识徐某，吴某某告诉我拉人头贷款的方法及如何控制贷款。我公司与永昌路信用社发生了60笔贷款担保业务，担保贷款金额5850万元，第一次发生的担保业务就是给徐某拉人头贷款。2013年10月，我公司与城关区信用联社签订《担保业务合作协议》，永昌路信用社主任李甲让我缴纳300万元的铺底保证金，我凑了270万元，吴某某从樊某某的账户给我在永昌路信用社的账户汇款30万元，贷款下来后，我将30万元汇至樊某某的账户还给吴某某。2013年10月21日，吴某某说徐某要贷款，让我过去做业务，第二天一起去永登现场，徐某一人去办理了《国有土地使用权证》，交给永昌路信用社保管。2013年10月31日起，名义贷款人陆续到永昌路信用社办理贷款业务，至2013年11月15日，共办理了39笔3800万元，具体的担保业务由李乙完成，我以兰州汇通投资担保公司的名义与张某甲签订了《反担保抵押合同》，我没有对徐某的《国有土地他项权利登记证明书》进一步审查，不知道徐某“拉人头”贷款的39人收入证明是谁提供的，贷款之后的资金经过操作最后集中起来被我掌握，然后再支付给徐某和张某甲，3800万元给永昌路信用社支付了760万元的保证金，缴纳了39笔贷款的银行利息和转给徐某、张某甲的共计3040万元。2013年，临时用钱向徐某借款500万元已归还，徐某未归还借条。3800万元的贷款是陆续发给徐某的，后我怀疑《国有土地产权证》是假的，所以将800万元扣了一个多月后才给徐某。贷款到期后，徐某还了徐某乙的那一笔，我在张某甲的催促下，从扣除的利息中还了沙某某的那一笔。与徐某的交易中，交给徐某共计2418万元，以汇通公司的名义向永昌路信用社支付3800万元的贷款利息498.0133万元。4、徐某（甘肃华悦工贸集团有限公司法定代表人）的供述，2013年9月，通过他人介绍认识吴某某，吴某某让我找些个人的身份证及办理贷款需要提供的资料，她可以运作由担保公司担保到永昌路信用社办理贷款。2013年10月，吴某某和何某某到永登县我公司办公室，要求我公司给兰州汇通投资担保公司提供反担保，我讲明甘肃华悦房地产开发有限公司在永登县开发的楼盘占地、土地使用情况、抵押及手续办理情况，何某某让我用这块地作为反担保的抵押物。我找人办理了一份假的《土地他项权利登记证明书》，当着吴某某的面将《土地他项权利登记证明书》交给何某某，并明确告诉他们是假的。后按照吴某某和何某某的要求，收集崔某、王某甲等39人的贷款所需资料，办理贷款事宜，从永昌路信用社办理贷款39笔，合计金额为3800万元,借给何某某500万元，760万元给永昌路信用社交纳贷款保证金，190万元被兰州汇通投资担保公司作为担保费、材料费。2013年12月底，吴某某从何某某处帮我要回788万元，我实际拿了2418万元。贷款资金部分用于拆迁安置费和开发费用，部分用于支付高利贷利息。5、张某甲（徐某的妻子、永登锦龙房地产开发有限公司法定代表人）的供述，2013年10月，由于公司需要资金，徐某联系兰州市城关区永昌路信用社信贷员吴某某和兰州汇通投资担保公司的何某某，贷款方式是兰州汇通担保公司提供担保，由于永昌路信用社单笔发放额度不能超过100万元，所以吴某某让多找一些人，以找来的这些人的名义贷款，后共找了39人的证件交给吴某某，吴某某按照这些贷款人的身份制作贷款资料，大多是借助甘肃金建物资有限公司的名义做的假资料，贷款资料做好后吴某某让带人过去面签，大多是在信用社办理，贷款共计3800万元，在“拉人头”时未给予名义贷款人好处。名义贷款人大多没有银行流水，吴某某说没有就不要了，这39笔贷款于2014年11月到期，只偿还了徐某乙和沙某某的本金和利息。6、马某甲、钱某甲（名义贷款人）等18人的证言，证明徐某、张某甲办理贷款时，向名义贷款人隐瞒事实真相，以多种借口骗得名义贷款人的签名，名义贷款人在签字时银行对其身份信息及收入情况等没有进一步审核，其中部分名义贷款人的名章系徐某、张某甲安排司机彭某某私刻，提供给银行的《购销合同》、《收入证明》均系虚假，名义贷款人在签字时吴某某在场办理，贷款资料是李乙提供。7、徐某乙（徐某的儿子）的证言，证明2013年11月，我母亲张某我到永昌路信用社用我的身份证贷款，母亲给我介绍了吴某某，我在《借款合同》等贷款资料上签字，父母亲还借用张正飞、王某甲等38人的身份信息办理贷款，贷款总额3800万元。我没有提供过收入证明、银行流水等。2016年5月的一天，吴某某打电话约我见面，说3800万元贷款是她办理的，信用社已经报案，给我看了一些资料，让律师转给我父亲徐某看一下，让我父亲心里有个数，往何某某身上推。8、龙某某（名义贷款人）的证言，证明2013年10月底的一天，徐某说用我的身份证、户口本等，我将上述材料交给张某甲，后张某到兰州签字，一名女工作人员拿来一些贷款资料让签字，无意中发现一张我的收入证明写着年收入102万元。2015年5月，我到永登的信用社贷款，信用社的工作人员说有一笔99万元的贷款已经逾期，我上了“黑名单”，才意识到徐某骗我贷款。9、王某甲、汪某某（名义贷款人）等5人的证言，证明名义贷款人并不知徐某、张某甲贷款的详细细节，只是被叫去在贷款资料上签字，永昌路信用社的工作人员也没有对名义贷款人的婚姻、收入状况等做调查。10、李某丙（兰州现代工程研究所副所长）的证言，证明2013年10月底，徐某让我帮找些人充当他公司员工进行贷款，给我看了贷款担保手续，我让张某乙找来10个人左右。2013年11月初的一天，在永昌路信用社附近茶楼，我将起草的“不承担归还银行贷款责任承诺书”给徐某、吴某某看，徐某在承诺书上签字并加盖公司印章，吴某某还向徐某发火嫌他找不来名义贷款人。徐某、吴某某让我找名义贷款人时，最好选择离婚、单身的。办理完面签手续，徐某给了我27000元分给名义贷款人。11、张某乙、沈某某（名义贷款人）等人的证言，证明李某丙承诺给予好处费后，给李某丙提供了身份证复印件等相关贷款资料，到永昌路信用社签字，但收入证明、购销合同等事不知情。永昌路信用社工作人员没有对贷款人的婚姻、收入状况等做调查。12、李甲（兰州市城关区农村信用合作联社永昌路信用社主任）、牛某某（兰州市城关区农村信用合作联社永昌路信用社信贷员）的证言，证明给徐某、张某甲找来的39人发放贷款的过程，对《土地他项权利登记证明书》的合法性未经过严格审核，在银行贷款业务中，李甲、吴某某经办的汇通担保公司的贷款发放不符合银行规定，贷款资料基本上都是由汇通业务人员制作完成，不符合银行的规定。13、韩某某（兰州汇通投资担保有限公司会计）的证言及提供的开户通知书、付款申请、进账单、通存通兑电子补充凭证复印件，证明汇通担保公司与永昌路信用社之间的信贷资料均由何某某安排汇通公司员工李乙完成，后期财务由其完成，信贷资料由吴某某指导填写，汇通公司向永昌路信用社交纳铺底保证金300万元及款项来源等。14、李乙（兰州汇通投资担保有限公司员工）的证言，证明汇通担保公司与永昌路信用社之间的信贷资料，由何某某安排其制作完成后交给吴某某，信贷资料由吴某某指导填写。何某某将吴某某请到汇通担保公司给我专门指导，晚上下班后制作贷款资料，白天交给吴某某，贷款资金转账工作由韩某某负责。15、孙某某（甘肃华悦房地产开发有限公司、永登县华悦实业有限公司、永登锦龙房地产开发有限公司办公室主任）、王某戊（永登县华悦实业有限公司会计）的证言，证明他项（2013）第009号《土地他项权利登记证明书》是徐某拿的空白件让孙某某填写的，印章系徐某伪造，张某甲找了39个人的身份信息从永昌路信用社贷款3800万元，该贷款没有经过公司账目。16、搜查证、扣押清单等，警方对何某某的住处进行搜查，扣押收条、记账凭证、担保合同、徐某对账资料、永昌路信用社同汇通公司业务文件、《建设用地规划许可证》等，证明何某某的担保公司与永昌路信用社、徐某之间有业务往来，徐某在永昌路信用社贷款，在何某某的参与下完成。17、辨认笔录，证明经郭某某、贾某某、龙某乙等人辨认，确定永昌路信用社办理贷款面签业务的工作人员系吴某某。18、王某甲、杨乙、周某甲等39人申请贷款资料，证明为实现以“拉人头”方式获取贷款资金，向永昌路信用社提供虚假的39人贷款资料。19、贷款催收通知书，证明永昌路信用社向借款人进行催收的情况。20、调取证据通知书、调取证据清单、永登县国土资源局说明、何某某与徐某贷款案中涉及的《土地他项权利登记证明书》复印件等，证明徐某用于抵押给永昌路信用社的《土地他项权利登记证明书》系伪造。21、徐某贷款支付明细表、甘肃省农村信用社（回单）、转账凭条等，显示汇通公司给徐某转款的情况。22、贷款本金利息收回凭证，证明沙某某名下的贷款本金98万元及利息已向甘肃省农村信用社偿还。23、照片，显示从兰州汇通投资担保有限公司扣押的银行卡。24、被告人吴某某的供述，2009年8月担任兰州市城关区信用联社永昌路信用社信贷员和贷款审批小组成员，主要办理信贷业务。2013年10月31日至2014年1月29日，兰州汇通投资担保有限公司给永昌路信用社推荐了47笔借款并提供担保，借款期限1年，到期只归还了3笔。该47笔业务我作为信贷员参与办理，2013年10月，李甲让我与何某某到永登县查看抵押物是否真实，徐某安排甘肃华悦房地产开发有限公司的工作人员带我看现场，何某某说土地抵押手续已办好，并看了《土地他项权利登记证明书》，回兰州后告知李甲土地真实，抵押手续已办好，后李甲说徐某、张某甲愿意提供反担保。汇通担保公司推荐客户并出具担保函，给王某甲等38名客户做贷款业务，后查实《土地他项权登记证明书》是假的。我与徐某、张某甲间没有债务，没有介绍他人给徐某放贷款，没有给汇通公司的贷款业务提供过模板，只是在信用社的柜台上指导过填写工作，在李甲的安排下，到永登徐某的办公室办理了几笔面签。不知道这39名贷款人的贷款如何使用，不知道贷款材料中有虚假信息，未收取相关人的好处费。二、2013年12月，被告人吴某某与何某某为弥补上次贷款缺口，预谋让何某某再次以“拉人头”方式贷款，安排杨某甲等10人作为名义贷款人，并安排兰州汇通投资有限担保公司员工李某丁伪造了杨某甲等10人的婚姻状况、职业信息、收入信息、《购销合同》、《担保初评报告》、《贷前调查报告》、《兰州市城关区永昌路信用社贷款审批小组会议纪要》、《贷款审批表》等材料，且在该公司未提供反担保抵押物的情况下，发放贷款985万元由何某某、徐某实际使用，给永昌路信用社造成重大损失。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实：1、何某某（兰州汇通投资担保有限公司法定代表人）的供述，兰州汇通投资担保有限公司给10名贷款人出具了《担保函》、《贷款担保承诺书》、《贷款对象推荐报告》、《担保同意意向书》，我将杨某乙、杨某甲推荐给永昌路信用社原主任李甲和吴某某，安排李某丁到永昌路信用社找吴某某，在吴某某的指导下李某丁制作贷款资料，我只是盖章、签字。给杨某乙、杨某甲等10人在永昌路信用社担保贷款前，吴某某曾给我们公司提供一套贷款资料，包括本应由永昌路信用社制作的贷款资料，并对我公司业务员李乙进行培训，教李乙如何根据贷款人提供的信息编造收入情况、贷款目的以及还款能力。李乙提出辞职后我让李乙将制作贷款资料的方法教给李某丁，李某丁编造了杨某乙、杨某甲等10个贷款人的贷款资料、贷款目的以及购销合同，我安排公司员工王某丙、李某丁、张某丁、张某戊将身份证交给公司出纳韩某某，并为其4人办理了信用社银行卡，发放贷款时根据购销合同将贷款资金以受托支付的方式转入这4人账户，韩某某根据我的安排拿着这4人的身份证、银行卡将贷款资金转入我指定的账户内。我将贷款资金的20%转入汇通公司在永昌路信用社的保证金账户，20多万元转给榆中长鑫养殖场，剩下的全部转给徐某。此前30多笔贷款发放后，我占用了700多万元帮邬某某归还建设银行的贷款。吴某某为了尽快将贷款获取，让我按照她的要求做，不用提供抵押物，具体由她来操作安排，贷款发放后她将受托支付第三方的银行卡以及身份证拿走，将788万元贷款资金转给徐某。贷款到期后只还了杨某甲名下贷款。2、徐某（甘肃华悦工贸集团有限公司法定代表人）的供述，我将何某某贷款资金没有结清的事告诉吴某某，她帮我向何某某要贷款资金，2013年12月26日、27日将788万元分多笔转到我的账户内，后来知道吴某某让何某某找他人贷的款。吴某某曾借给我600万元，借款月息6分，每月需支付给吴某某48万元利息，我拿不到贷款资金就无法偿还吴某某的高利贷本金和利息，所以吴某某积极帮忙向何某某要贷款资金。3、杨某乙（甘肃汇能工贸有限公司、甘肃省兴靖建材工贸有限公司法定代表人）的供述，2013年10月，需要资金周转找何某某借款，他让我找10个名义贷款人。何某某联系杨某甲提供土地抵押，甘肃汇通投资担保有限公司收取3%的担保费。我将8个人的身份资料提供给汇通公司员工，2013年12月24日，何某某通知我们到永昌路信用社办理贷款手续，吴某某、牛某某接待我们，签完字后我们8个人的私章交给汇通公司员工，办理的贷款银行卡被汇通公司工作人员收走。贷款发放后由何某某控制，经我多次催要分三笔给了我83万元。贷款到期后何某某没有按时还款，部分名义贷款人要去报案，何某某给我3万元让安抚名义贷款人。银行规定夫妻双方不能同时贷款，为了多贷点款，何某某指使我办理虚假婚姻证明材料，并将制作假证明的人介绍给我，且称与信用社的人已沟通好，吴某某和牛某某知情。吴某某、牛某某对贷款资料进行审核时，发现我和**莹是夫妻，吴某某打断牛某某的话，我的审核通过。我没有参加过面谈，只是在面谈纪要上签了字。4、杨某甲（名义贷款人）的证言，2013年12月，何某某要以我的名义在永昌路信用社贷款，我提供了身份证，汇通公司的人员已将所有手续办好，银行卡交给了何某某公司的工作人员，贷款用途和去向由何某某控制。贷款逾期，经我多次催促，何某某将我名下贷款结清。永登县政府给我公司股东张军划拨一块800亩土地，我公司只有使用权，何某某让我用这块地给永昌路信用社抵押贷款，我将该土地的实际情况说明后，永昌路信用社主任李甲不同意。何某某给我和张军的公司在贷款方面提供过担保，为了还人情，以我和张军妻子江某某的身份替何某某贷款。5、江某某（名义贷款人）的证言，2013年经杨某甲介绍，兰州汇通投资担保公司法定代表人何某某给我丈夫张军经营的金昌合鑫粮油有限公司提供贷款担保，杨某甲称何某某的公司可以在永昌路信用社贷款，贷款资金由我们使用，商定以我的名义进行抵押贷款，何某某公司负责提供担保。2013年底在永昌路信用社填写表格、签字等。2014年信用社工作人员电话通知我还款，才知道贷款已发放，但贷款资金去向我和张军不知情，我联系杨某甲，他说还款的事情不用我管。6、张三（名义贷款人）的证言，2013年12月初，通过杨某乙认识何某某，我因装修店面找杨某乙借钱，杨某乙让我找几个人帮他朋友贷款，等贷款发放后就可以给我借款。将我和妻子何某乙、父亲张三父、母亲张三母、弟弟张四等6人的身份证件交给杨某乙。办完手续的当日收到银行放款99万元的短信，经ATM机查询钱已经转走。办理贷款前杨某乙说我只是担保人，但签字时让我签的借款人，我问杨某乙和牛姓银行工作人员，他们表示我签字就行了，其他的事我不用管。7、李甲（兰州市城关区农村信用合作联社永昌路信用社主任）的证言，2013年12月20日左右，何某某向我推荐客户杨某甲，我与何某某到杨某甲的办公室了解情况，杨某甲准备贷1000万元左右用于外贸生意周转，何某某给我推荐了杨某乙、张三、江某某、杨某甲等10名客户，2013年12月24日、25日，永昌路信用社给上述10人办理了贷款，金额为985万元。8、牛某某（兰州市城关区农村信用合作联社永昌路信用社信贷员）的证言，2013年12月24日，何某某推荐的贷款人到永昌路信用社，李甲让我负责接待并办理业务，汇通公司员工将贷款资料交给我，本应由信用社制作的材料也替我们做好了，信贷员吴某某和汇通公司的人指导贷款人填写贷款信息。这10笔贷款从审核到发放均不正规，没有进行贷前调查，没有反担保抵押物，部分贷款资料是虚假的，没有审核购销合同的真实性。9、李某丁（兰州汇通投资担保有限公司员工）的证言，2013年10月，到兰州汇通投资担保公司工作，跟李乙学习制作贷款担保抵押材料，2013年12月，按照何某某的要求，给杨某乙、张三等贷款人出具担保抵押材料，将制作好的材料交给吴某某。10、调取证据通知书，警方从兰州农村商业银行股份有限公司永昌路支行调取杨某甲、杨某乙等10人的信贷档案。11、杨某甲、杨某乙等10人贷款资料，证明为达到以“拉人头”方式获得银行贷款资金，向永昌路信用社提供10人的虚假贷款资料。12、杨某乙、杨某甲等10人及兰州汇通公司查询客户信息、司法查询，显示杨某乙、杨某甲等10人及兰州汇通公司在永昌路信用社开户资料、银行交易明细等。13、贷款催收通知书，证实永昌路信用社向借款人进行催收的情况。14、兰州市七里河区民政局、安宁区民政局的证明及无婚姻登记记录证明，证实张三、**莹的无婚姻登记记录证明非七里河区民政局、安宁区民政局出具。15、被告人吴某某供述没有参与。三、2013年12月，被告人吴某某身为银行工作人员，在金融业务活动中，利用职务上的便利，为徐某、何某某违规发放贷款后，收受徐某贿赂人民币190万元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据证实：1、受案登记表、立案决定书，警方在侦办兰州汇通投资担保有限公司及法定代表人何某某骗取贷款案、吴某某涉嫌违法发放贷款案的过程中,发现吴某某利用职务之便，违法向徐某发放贷款，从徐某处非法收受190万元好处费。警方于2017年7月13日决定立案侦查。2、徐某（甘肃华悦工贸集团有限公司法定代表人）的供述，2013年12月，39人的贷款全部发放完毕，为感谢吴某某，希望以后能继续贷款，让会计王某戊和妻子张某甲准备200万元现金，让司机彭某某将200万元装入酒箱和手提袋内，开车至兰州市城关区吴某某住处，吴某某和一男子下楼将箱子和袋子取走。此前提过按照贷款的10%给予吴某某好处费，吴某某知道里面是现金。没有向吴某某、万某某、樊某某出具过借款借条，警方出示的借条上“今”、“徐某”、“樊”、“借”等字体不是我书写的，2017年3、4月，我的律师丁某会见我，让我在空白纸上盖手印。3、彭某某（甘肃华悦房地产开发有限公司司机）的证言、辨认笔录，2013年年底，用车将张某甲、王某戊拉至永登东街信用联社，她们在银行取了大量现金，都是10万元一捆，有好多捆，装入一纸箱和一信用社的手提袋内，将她们二人送到大十字后接上徐某，当日11时许，我们开车至兰州市城关区桥音乐广场吴某某住处楼下，徐某和吴某某通过电话后，吴某某和一男子从楼上下来，我将装有现金的纸箱从车上搬下放到吴某某旁边，徐某将装有现金的手提袋从车上取下交给吴某某，他们说了几句话，吴某某和那男子带上装有现金的纸箱和手提袋乘坐出租车离开。彭某某对吴某某、万某某进行了辨认。4、王某戊（永登县华悦实业有限公司会计）的证言，2013年12月26日下午，徐某说第二天要用190万元现金，让我到银行报取款计划，银行工作人员告诉我一张银行卡取款最高限额50万元。徐某让我把钱从他的银行卡转到张某甲、彭某某和我的银行卡上，第二天，我和张某甲、彭某某到永登县信用联社营业部共取了190万元现金，装入酒箱和一信用社的纸袋内，后彭某某开车将徐某拉上一起去了兰州。5、张某甲（徐某的妻子、永登锦龙房地产开发有限公司法定代表人）的证言，没有听说徐某向万某某、吴某某借过200万元，不知道打200万元借条的事，其系公司财务总监，如从财务上出账其必须知道并同意，据其所知徐某从未用现金还款的方式向万某某还过款。6、万某某（吴某某的丈夫、中国农业银行兰州市城关区金昌路支行东方红支行行长）的证言，2013年11月，徐某向我借款200万元现金，写了一张借条，扣除利息10万元，实际给他190万元现金，借条是徐某当着我的面书写的，指纹是徐某写好借条后捺的指纹。过了一段时间，徐某将200万元现金拿到小区巷子口，给我一纸箱说里面装了200万元现金，我把写好的收条给他，吴某某当时未在场，后到甘肃支行存钱，我给张慧文账户存了190万元，剩余10万元拿回家。7、徐某乙（徐某的儿子）的证言，我父亲徐某曾说从吴某某处借过两笔高利贷，分别是800万元和600万元，但具体数额我不清楚，从打款凭证来看，2013年8月，我父亲向樊某某的账户还款。2015年年初，吴某某和马昱等人控制我父母，胁迫他们在一张空白的《借条》、《借款合同》上签字，2016年4月，吴某某起诉至法院，我调取借条和借款合同，上面他们填写的借款金额是1350万元，但提供的打款凭证并没有这么多钱。8、甘肃警察职业学院司法鉴定中心物证鉴定书，经鉴定，送检《借条》上的指印是徐某右手食指所留；《借条》中“徐某”笔迹与徐某样本笔迹不是同一人书写形成；《借条》上的捺印手印与签字的先后顺序为先捺印后写字。9、银行交易凭证，显示徐某与樊某某银行账户资金往来情况。10、被告人吴某某的供述，否认收取徐某的好处费，认为自己没有发放贷款的权限，拒绝在笔录上签字。其它证据：1、兰州农村商业银行股份有限公司城关支行关于吴某某基本情况简介，吴某某于1994年1月至2009年8月工作于兰州市皋兰县农村信用合作联社皋兰路信用社，任客户经理。2009年9月调入永昌路信用社，任客户经理。客户经理即为信贷员，是永昌路信用社审贷小组成员之一，主要负责信贷业务的审查、发放、管理工作。农商行成立后，永昌路信用社更名为永昌路支行，隶属城关支行二级支行。2、归案情况说明，2017年1月9日，警方在兰州市城关区黄河剧院门口将被告人吴某某抓获。3、兰州汇通投资担保有限公司工商资料及兰州市工信委提供的资料等，证实了兰州汇通投资担保有限公司的基本情况。4、甘肃华悦房地产开发有限公司工商资料，证实了该公司工商登记的基本情况。5、民事起诉状、借条、开庭笔录、调解协议等，显示2016年，樊某某将其与甘肃华悦房地产开发有限公司的经济纠纷诉讼至法院。6、邬某某（甘肃德诚建业公司法定代表人）的证言，证明欠何某某及兰州汇通担保有限公司本金1080万元，双方没有约定利息，打给何某某的1100万元借条，借款未实际发生，但其无法提供借款没有实际发生的证据。7、邸某某（兰州市城关区农村信用合作联社永昌路信用社副主任）的证言，证明2013年担任永昌路信用社贷款审批小组组员，但没有参与过永昌路的贷款业务，我虽然在审批岗，但账号和密码由信贷员使用，信贷员审批后提交信贷小组组长李甲审批，之后发放贷款，当时的信贷员是吴某某，2013年下半年，牛某某调入永昌路信用社。8、孟某某（兰州汇通投资担保有限公司业务主管）的证言，证明何某某以“拉人头”的方式为徐某、张玉鹏、杨某乙贷款提供担保，名义贷款人见不到和无法使用贷款资金，贷款资金实际由徐某、张玉鹏、杨某乙使用。李乙、李某丁负责制作贷款资料，包括制作应由永昌路信用社制作的材料，韩某某负责转账。徐某提供永登的一款土地他项权证作为反担保的抵押物，杨某乙没有提供反担保抵押物。9、协助冻结财产通知书、扣押清单、客户回单、随案移送清单等，2016年7月18日，警方从邬某某处追缴何某某用涉案赃款出借给邬某某的款项及孳息共计1417.77万元；从何某某处扣押甘Ａ×××××号沃尔沃越野车1辆。10、查封决定书、协助查封通知书回执、查封清单、随案移送清单等，警方对徐某、张某甲公司名下的永登县境内的永集用（1999）字第057号、永国用（2012）第0035号、永国用（2013）第0028号三宗土地使用权，按轮候查封方式办理查封。11、搜查证、搜查笔录、扣押清单、现金缴款单、照片等，警方于2016年10月26日，对吴某某的办公地点进行搜查，扣押个人名章、存折、公章、U盘、贷款资料、业务名章、身份证、银行卡、房屋所有权证、手机等物品；于2017年1月9日，对吴某某的住处城关区路桥音乐广场小区1号2单元801室进行搜查，扣押合作协议书、贷款资料、U盘、手机、房屋买卖协议、购车合同、商品房买卖合同、银行卡、存折、现金（19000元）、身份证挂失申报回执及领取凭证等，并对提取的物品进行拍照。12、电子数据勘验检查工作记录，警方对吴某某的手机、U盘等电子物品的数据进行恢复、提取。13、融资性担保贷款合作协议书、批复等文件，汇通公司取得融资性担保资格。14、刑事判决书，证实何某某、杨某乙因犯骗取贷款罪被判处刑罚的情况；警方扣押的1417.77万元、沃尔沃牌越野车1辆及三处土地，由扣押机关依法拍卖、变卖后发还被害单位，不足部分继续追缴。徐某、张某甲因犯合同诈骗罪、骗取贷款罪被判处刑罚的情况；追缴被告人徐某、张某甲骗取贷款犯罪所得1630万元，发还兰州市城关区信用联社永昌路信用社。针对被告人及辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实和证据，本院综合评判意见如下：关于被告人吴某某辩解其没有资格也没有权限发放贷款，没有伙同徐延帮、何某某，不明知贷款资料虚假，3800万元贷款其没审核只是录入，985万元贷款其没参与以及辩护人提出起诉书指控的第1起犯罪事实，因其他审批发放贷款负责人和信贷员不构成犯罪，吴某某同样不构成犯罪，如吴某某的行为构成犯罪，在违法发放贷款的共同犯罪中起次要作用，属从犯；起诉书指控的第2起犯罪事实，吴某某既不是该业务的经办人，也不是贷款发放的审批人，不构成犯罪的问题。经查，被告人吴某某作为金融机构信贷员、审贷小组成员，主要负责信贷业务的审查、发放、管理工作，应对贷款材料的真实性进行审核，而被告人吴某某不正确履行工作职责，违反国家发放贷款的规定，与他人预谋以“拉人头”的方式进行贷款申请，明知名义贷款申请人的相关资料存在伪造、虚假证明手续的情况下，仍审核通过并上报审批，在其他信贷员发现申请贷款资料中的“婚姻证明”存在问题时，被告人吴某某帮助遮掩，使审查流于形式，将不符合贷款条件的虚假资料按照符合条件的真实材料上报，致使银行向不符合条件的借款人发放贷款，此事实有相关证人证言及书证等证据予以证实。被告人吴某某的行为符合违法发放贷款罪的构成要件，构成违法发放贷款罪，其行为对贷款的发放起到了主要作用，不属从犯。被告人吴某某及辩护人的该项辩解和辩护意见不能成立，不予采纳。关于被告人吴某某辩解没有收徐某的钱以及辩护人提出起诉书指控吴某某收受贿赂190万元的事实不存在，不构成非国家工作人员受贿罪的问题。经查，本案相关证人证言及书证证实了被告人吴某某的主体身份、职责及其利用职务上的便利，为徐某等人违规发放贷款，收受徐某贿赂的事实，以及贿赂款来源和去向的事实。徐某证实了给吴某某送钱的事由、过程及贿赂款来源等事实，并与在案的相关证人证言及书证相互印证。虽被告人吴某某否认收受徐某贿赂，但其辩解与在案其他证据矛盾，不足以采信。综上，认定吴某某收受徐某钱款的事实清楚，证据确实、充分。被告人吴某某及辩护人的该项辩解和辩护意见不能成立，不予采纳。关于辩护人向法庭提交的民事判决书2份、民事调解书1份、受理案件通知书1份（均为复印件），欲证实吴某某的丈夫万某某与徐某有多笔债权债务关系，本案涉及的190万元是徐某偿还的借款，不存在受贿的问题。经查，辩护人提交的上述材料仅说明樊某某与甘肃华悦房地产开发有限公司、永登锦龙房地产开发有限公司因经济纠纷进行诉讼，不能证明本案涉及的190万元系徐某归还万某某的借款。关于辩护人申请对借条上除徐某的签字外，其余字迹进行鉴定的问题。经查，本案涉及的借条已经甘肃警察职业学院司法鉴定中心鉴定，《借条》中“徐某”笔迹与徐某样本笔迹不是同一人书写形成，捺印手印与签字的先后顺序为先捺印后写字，证实了借条的虚假性，徐某的供述等证据也予以印证，故无需再次进行鉴定。本院认为，被告人吴某某身为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，被告人吴某某在金融业务活动中非法收受他人数额巨大的财物，为他人谋取利益，其行为已构成非国家工作人员受贿罪。公诉机关指控被告人吴某某违法发放贷款、非国家工作人员受贿的事实和罪名成立，予以确认。被告人吴某某在判决宣告以前一人犯数罪，应数罪并罚。根据被告人吴某某犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百八十四条、第一百六十三条、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人吴某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，罚金10万元；犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑六年，没收个人财产20万元，决定执行有期徒刑十一年，罚金10万元，没收个人财产20万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年1月9日起至2028年1月8日止。罚金限自本判决生效之次日起三个月内缴纳。）二、扣押的名章、存折、U盘、贷款资料、银行卡、手机等物，由扣押的公安机关依法处理；扣押的现金19000元折抵罚金，上缴国库。三、被告人吴某某非国家工作人员受贿违法所得190万元，依法继续追缴，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  金济勇人民陪审员  魏雪琴人民陪审员  王 黎二〇一九年十二月二十日书 记 员  王世垚