宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2019）宁0181民初5552号   原告：宁夏鹏晨乡村小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市永宁县望远镇政权村。   法定代表人：李志勇，该公司总经理。   委托诉讼代理人：李爱华，宁夏灵州律师事务所律师。   委托诉讼代理人：马娟，宁夏灵州律师事务所律师。   被告：季建兴，男，1985年4月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：朱荣，女，1983年6月11日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：王德，男，1970年11月6日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：安蕊红，女，1970年6月2日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：安建军，男，1971年1月30日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区灵武市。   原告宁夏鹏晨乡村小额贷款有限公司（以下简称鹏晨公司）与被告季建兴、朱荣、王德、安蕊红、安建军小额借款合同纠纷一案，本院于2018年9月29日作出（2018）宁0181民初2139号民事判决书，被告王德、安蕊红、安建军不服，向银川市中级人民法院提起上诉。银川市中级人民法院于2019年7月10日作出（2019）宁01民终890号民事裁定书，于2019年11月28日作出（2019）宁01民终890号之一民事裁定书，裁定撤销（2018）宁0181民初2139号民事判决书，本案发回本院重审。本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告鹏晨公司的委托诉讼代理人李爱华、被告安蕊红、安建军到庭参加诉讼，被告季建兴、朱荣、王德经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   鹏晨公司向本院提出诉讼请求：1.被告季建兴、朱荣偿还原告借款20万元，利息、罚息131173.33元（按照月利率20‰计算自2015年8月21日至2018年5月11日止），本息共计331173.33元，此后利息及罚息按合同约定计算至判决确定给付之日；2.被告王德、安蕊红、安建军对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年6月18日，被告季建兴、朱荣由于资金紧张向原告鹏晨公司借款20万元，双方签订《个人借款合同》一份，合同约定借款期限自2015年6月18日至2015年9月17日，年利率14.4%，如借款人未按合同约定归还本金，从逾期之日支付利率百分之百的罚息；被告王德、安蕊红、安建军对该笔借款本金、利息及罚息等违约责任承担连带清偿责任。还款期限届满后，原告多次找被告催要借款无果，故提起诉讼。   季建兴、朱荣、王德未作答辩。   安蕊红辩称，鹏晨公司一直未打电话告知季建兴借款到期未偿还，且自己没有给李阳作过担保，是为鹏晨公司出借的款项进行担保，故不承担担保责任。   安建军辩称，担保的是鹏晨公司借给季建兴的款项，不是担保的李阳借给季建兴的款项，故不承担担保责任。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据2宁夏鹏晨乡村小额贷款有限公司借款凭证、证据3贷款发放确认书、证据5银行流水、证据6证人李阳证言，互相印证，能够证明2015年6月18日，被告季建兴、朱荣向原告借款20万元，原告通过李阳账户向季建兴转账支付借款188240元的事实，予以采信；但不能证明20万元中下剩借款本金11760元已实际发放的事实，对原告的部分证明目的不予采信；原告证据4季建兴清息情况说明，虽系原告单方制作，但被告未举证证明还款事实，故该份证据系原告自认，可以证明季建兴于2015年7月24日清息2640元，于2015年8月18日清息2480元，共计5120元，已结清2015年6月18日至2015年8月20日期间利息的事实，予以采信。   本院经审理认定事实如下：2015年6月18日，季建兴、朱荣、王德、安蕊红、安建军与鹏晨公司签订《个人借款合同》一份，合同约定季建兴、朱荣向鹏晨公司借款20万元；借款期限自2015年6月18日至2015年9月17日止；借款利率年14.4%；如借款人未按合同约定归还借款本金，从逾期之日支付利率上浮百分之百的罚息；王德、安蕊红、安建军自愿为上述借款提供连带保证责任担保；保证期限为借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿、实现债权的费用。同日，鹏晨公司通过其法定代表人李志勇之子李阳的账户向季建兴转账汇入借款188240元，季建兴出具借款凭证和贷款发放确认书。季建兴于2015年7月24日清息2640元，于2015年8月18日清息2480元，共计5120元，结清了2015年6月18日至2015年8月20日期间的利息。借款到期后，季建兴、朱荣未清偿借款本金及2015年8月21日之后的利息，王德、安蕊红、安建军亦未履行担保义务。   另，鹏晨公司于2017年9月14日第一次就案涉借款起诉季建兴、朱荣、王德、安蕊红、安建军，并于2018年1月16日申请撤诉。本院于2018年1月16日作出（2017）宁0181民初3411号民事裁定，裁定准许鹏晨公司撤回起诉。2018年5月11日，鹏晨公司第二次就案涉借款起诉季建兴、朱荣、王德、安蕊红、安建军，本院于2018年9月29日作出（2018）宁0181民初2139号民事判决书。该判决现已被银川市中级人民法院撤销，本案发回本院重审。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。鹏晨公司与季建兴、朱荣、王德、安蕊红、安建军签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实、自愿的意思表示，合法、有效。鹏晨公司应当依约履行提供借款的义务，季建兴、朱荣应当按照约定履行偿还借款的义务，王德、安蕊红、安建军应当按照约定履行保证义务。本案中，双方当事人争议的焦点是：1.李阳向季建兴转账汇入的188240元能否认定为鹏程公司提供的涉案借款；2.各保证人是否承担保证责任。首先，鹏晨公司应当举证证明依约向借款人提供了20万元的借款，因借贷双方在合同中对借款方式没有明确约定，根据鹏晨公司提交的银行流水和证人李阳的证言，可以证实李阳向季建兴转账汇入的188240元就是鹏程公司提供的借款本金188240元，并非季建兴向李阳的个人借款。鹏程公司主张剩余借款本金11760元是以现金方式出借的事实，应当提供相应的证据予以证明。结合双方的交易习惯，涉案借款20万元中188240元是通过银行转账方式支付的，鹏程公司辩称借款当日李阳账户余额不足以支付剩余本金11760元，但无法提供证据证明该辩解事实，故不能证明剩余本金11760元是以现金方式支付的事实，应当认定实际借款本金为188240元。季建兴、朱荣应当按照实际借款金额偿还借款本金，故对鹏晨公司主张偿还借款本金20万元的诉讼请求，本院以188240元予以支持；对鹏晨公司主张按照月利率20‰支付利息、罚息的诉讼请求，应当以实际借款本金188240元为基数，其中借款期限内利息应当按照合同约定的借款年利率14.4%计算，自2015年8月21日至2015年9月17日欠息2033元（188240元×14.4%÷360天×27天）；鹏晨公司主张逾期利息、罚息按照年利率20‰计算符合法律规定，自逾期之日即2015年9月18日起算至2018年5月17日期间欠息120473.6元（188240元×20‰×32个月），利息、罚息合计122506.6元，本院予以支持；2018年5月18日之后的利息，本院支持至判决确定的给付之日。其次，关于保证人的保证责任问题，因双方当事人在借款合同中约定的担保方式为连带责任保证，合同约定的保证期间自借款到期后二年即2015年9月18日至2017年9月17日，鹏晨公司在保证期间届满前即2017年9月14日向各保证人主张权利，根据《最高人民法院关于若干问题的解释》第三十四条第二款“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”之规定，鹏晨公司第一次起诉撤诉后，又于2018年5月11日重新提起诉讼，未超过诉讼时效，鹏晨公司有权继续向各保证人主张权利，故鹏晨公司主张王德、安蕊红、安建军承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。被告安蕊红、安建军辩称不承担保证责任的理由不成立，不予采纳。被告季建兴、朱荣、王德经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：   一、被告季建兴、朱荣于本判决生效后十日内向原告宁夏鹏晨乡村小额贷款有限公司偿还借款本金188240元，利息122506.6元，共计310746.6元；并以188240元为基数，按照月利率20‰计算，支付2018年5月18日至本判决确定的给付之日期间的利息；   二、被告王德、安蕊红、安建军对上述债务承担连带清偿责任；   三、被告王德、安蕊红、安建军承担保证责任后，有权向被告季建兴、朱荣追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6268元，公告费1200元，共计7468元，由被告季建兴、朱荣、王德、安蕊红、安建军负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审 判 长      芮芳   人民陪审员       韩巍   人民陪审员     白萍     二○一九年十二月十二日   法官助理    高琴   书 记 员     刘婷   本案适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。   《最高人民法院关于若干问题的解释》   第三十四条第二款连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用的解释》   第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。