河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1503民初2228号原告：平桥区明港镇信农农村资金互助社。地址：信阳市平桥区明港镇。法定代表人张秀魁，该社理事长。委托代理人霍珊、殷德贵，信阳市平桥区明港工业管理区法律服务所法律工作者。被告：杨建新，男，汉族，1990年3月6日生，住信阳市平桥区。被告：马玲，女，汉族，1991年7月16日生，住址同上。二被告委托代理人：杨庆生，男，汉族，1962年12月15日生，住址同上。系被告杨建新、马玲父亲。被告：杨庆生，男，汉族，1962年12月15日生，住址同上。被告：胡广秀，女，汉族，1961年6月20日生，住址同上。原告平桥区明港镇信农农村资金互助社（以下简称明港互助社）诉被告杨建新、马玲、杨庆生、胡广秀民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告明港互助社的委托代理人殷德贵，被告杨建新、马玲的委托代理人杨庆生、被告杨庆生到庭参加了诉讼，被告胡广秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告明港互助社诉称：2014年9月20日，被告杨庆生向原告借款1600000元，约定利率为月息3%，借款期限三个月，即2014年9月20日至2014年12月20日。对该笔借款本息，被告胡广秀及其他二人自愿提供连带责任保证。原告按照合同约定履行了全部借款交付义务。借款到期后，被告杨庆生未能偿还借款本金，在支付了约定的利息后，多次将借款续期。2016年2月5日，原告和被告杨庆生、胡广秀对借款本息进行了结算，其确认欠原告借款本息共2080000元，并将该笔债务转让给其子杨建新、儿媳马玲，被告杨建新、马玲同意全部接受，原告亦予以认可。于是原告与被告杨建新、马玲签订了新的借款合同，约定借款本金总额为2080000元，利率仍未月息3%，借款期限三个月，即2016年2月5日至2016年5月5日，同时被告马玲、杨庆生、胡广秀自愿提供连带责任保证。但借款到期后直至目前，被告杨建新、马玲、杨庆生、胡广秀未能偿还借款本息。为了维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：一、被告杨建新、马玲向原告偿还借款本金2080000元，并按照年利率24%标准支付从2016年2月5日至借款全部还清之日期间的利息；二、被告杨庆生、胡广秀对上述全部借款本息债务承担连带清偿责任；三、本案的诉讼费用由杨建新、马玲承担。被告杨庆生辩称：160万应该是由我来还，和马玲、杨建新没有关系，原告起诉的不对，而且我已经还了有40万的利息，是按3分结算的，原告能不能在利息上照顾一下。经审理查明，2014年9月20日，被告杨庆生向原告明港互助社提交《借款申请书》，向原告申请借款1600000元，被告胡广秀及案外人李明刚、李重任在该《借款申请书》担保人意见处书写“我自愿为杨庆生偿还到期未还的本金、利息及滞纳金”并签名捺印。当日，被告杨庆生、胡广秀及案外人李明刚、李重任与原告签订《借款合同》（以下简称《合同1》）一份，双方在《借款申请书》和《合同1》中约定：1、杨庆生向明港互助社借款1600000元（壹佰陆拾万元整），借款期限3个月，自2014年9月20日起至2014年12月20日；2、借款月利率为30‰；3、被告胡广秀、案外人李明刚、李重任为该借款承担保证，保证方式为连带责任保证。合同签订后，原告将借款资金1600000元交付给被告。该笔借款于2014年12月20日到期，借款到期后，被告杨庆生先后2次向原告偿还了416000元，并对借款进行了展期，具体情况如下：1、2015年1月6日，被告杨庆生支付利息144000元、考察费16000元，并将借款展期至2015年3月20日；2、2015年6月2日，被告杨庆生向原告支付利息240000元、考察费16000元。2016年2月5日，原告明港互助社与被告杨庆生对《合同1》借款本金及利息进行了结算，双方结算的借款本金1600000元及利息480000元，共计2080000元。《合同1》结算当日，被告杨建新作为借款人，以《合同1》结算的2080000元为本金，与明港互助社签订了《借款申请书》及《借款合同》（以下简称《合同2》）。同时，被告杨庆生、胡广秀、马玲作为担保人在该《借款申请书》担保人意见处书写“我自愿为杨建新偿还到期未还的本金、利息及滞纳金”并签名捺印，保证期间为“借款期限届满后五年”。原、被告双方在《合同2》中约定：1、杨建新向明港互助社借款2080000元（贰佰零捌万元整），借款期限3个月，自2016年2月5日起至2016年5月5日；2、借款月利率为30‰；3、被告杨庆生、胡广秀、马玲为该借款承担保证，保证方式为连带责任保证。《合同2》借款到期后，被告于2018年2月10日向原告偿还400000元，剩余借款本金及利息经原告多次向被告催要未果，原告遂诉至本院。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告杨庆生向原告明港互助社申请借款，双方经协商一致签订了《合同1》，系双方当事人的真实意思表示且内容不违反法律的禁止性规定，应属有效。且原告向被告提供了相应的借款资金，故原、被告之间构成了借贷合同关系，但原告明港互助社系社会团体法人，并没有金融贷款许可证，其与被告之间的借款纠纷应属民间借贷纠纷。此外，原告明港互助社与被告杨庆生对《合同1》借款进行结算后，将结算后的款项共计2080000元作为后期借款本金与被告杨建新、杨庆生、胡广秀、马玲签订了《合同2》，亦属于合同双方当事人的真实意思表示且内容不违反法律的禁止性规定，合法有效。故《合同2》中的借款人及担保人应当按照合同约定履行还款义务及承担担保责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，法律所支持的民间借贷最高年利率为24%，被告杨庆生支付的《合同1》借款利息有超过年利率24%的部分，同时，原告向被告所收取的考察费没有法律依据，故对于被告杨庆生多支付的利息及考察费应当扣抵借款本金。本院对于被告杨庆生偿还《合同1》利息及抵扣本金情况计算如下：1、2014年9月20日至2015年1月6日，借款期限108天，以本金1600000元为基数，按年利率24%计算，应付利息113622元，实付160000元，扣抵本金46378元，剩余借款本金1553622元；2、2015年1月7日至2015年6月2日，借款期限146天，以本金1553622元为基数，按年利率24%计算，应付利息149148元，实付256000元，扣抵本金106852元，剩余借款本金1446770元。即截止2015年6月2日，被告杨庆生尚欠原告《合同1》借款本金1446770元。但原、被告双方于2016年2月5日结算时，是以借款本金1600000元为基数结算的，同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条的规定“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24％，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金”。因此，对于原、被告双方结算的《合同1》借款本息，即计入《合同2》中的借款本金依法应予调整，本院计算如下：1446770元+1446770元×24%÷365天×247天（2015年6月3日至2016年2月5日）=1681741元，故被告杨建新、杨庆生、胡广秀、马玲与原告明港互助社签订的《合同2》借款本金应为1681741元。2018年2月10日，被告向原告支付《合同2》借款利息400000元。被告杨建新作为《合同2》的借款人，应当向原告支付的，自2016年2月5日起至2018年2月10日止，共计735天的借款利息应为：1681741元×24%÷365天×735天=812765元。即截止2018年2月10日，被告杨建新尚欠原告《合同2》借款本金1681741元及利息412765元未能偿还。综上所述，被告杨建新应当向原告明港互助社偿还借款本金1681741元、利息412765元（截止2018年2月10日），以及自2018年2月11日起至付清之日止，以本金1681741元为基数，按照年利率24%计算的利息。关于保证人责任问题。原、被告双方于2016年2月5日签订的《借款申请书》、《借款合同》中约定由被告杨庆生、胡广秀、马玲为被告杨建新的借款提供连带责任担保，担保期限为借款期限届满后五年。该借款于2016年5月5日到期，原告于2019年3月12日向本院提起诉讼，未超过双方约定的保证期间，故对于原告要求被告杨庆生、胡广秀、马玲对该借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨建新于本判决生效后偿还原告平桥区明港镇信农农村资金互助社借款本金1681741元、利息412765元，以及自2018年2月11日起至付清之日止，以本金1681741元为基数，按照年利率24%计算的利息。二、被告杨庆生、胡广秀、马玲对上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23440元，由原告平桥区明港镇信农农村资金互助社承担3440元，被告杨建新承担20000元。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  梅发友审判员  王春勇审判员  刘 严二〇一九年十二月三十日法官助理张鹏书记员蒋玉珊