重庆市奉节县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0236民初4364号    关联文书 原告:中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行,住所地重庆市奉节县永安镇夔州路190号,统一社会信用代码915002369083466858。 负责人：杨杰，行长。 委托诉讼代理人：万秋，重庆贞枰律师事务所律师。 被告：马州，男，1988年9月15日出生，住重庆市奉节县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行（以下简称农行奉节支行）诉被告马州信用卡纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行奉节支行的委托诉讼代理人万秋到庭参加诉讼，被告马州经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行奉节支行向本院提出诉讼请求：1.被告马州立即偿还原告分期本金134463.61元，并支付截至2019年8月7日的消费手续费4501.36元，逾期还款违约金2448.04元，利息28152.81元，合计169565.82元；2.被告马州向原告支付从2019年8月8日起至分期资金本息结清日止的利息、复利、逾期还款违约金(其中利息以分期资金134463.61元为基数，按日利率万分之五计算;复利以应付未付利息28152.81元为基数，按日利率万分之五计算;逾期还款违约金以每期最低还款额未偿部分134463.61元的5%计算)；3.本案的律师费1050元由被告承担;4.被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即丰田车(车型号为X、车牌号为渝X)在抵押物折价或拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2016年10月23日，被告马州与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保合同》，约定原告向被告提供分期资金金额为211000元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于在巫溪县怡志诚车行奉节支行购买型号为X的丰田牌汽车一辆，分期期数为36期，分期手续费率为9.6%，债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中的任一项即视为违约，原告有权将当期分期本金及当期分期手续费记入贷记卡当期账单最低还款额度，有杈提前收回分期资金，并要求其承担由此产生的分期手续费、利息、复利、滞纳金以及诉讼费等其他实现债权和担保权的一切费用。被告以其在巫溪县怡和志诚车行奉节支行所购买上述车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为:本合项下分期资金、利息、复利、滞纳金，超限费、分期手续费损害赔偿金等以及银行实现债权和担保权的一切费用。2016年10月26日，原告按合同约定向被告发放贷款211000元，但被告未按合同约定履行还款义务，截至2019年8月7日的分期本金134463.61元，消费手续费4501.36元，逾期还款违约金2448.04元，利息28152.81元，合计169565.82元。原告认为，原告按照约定向被告发放信用卡，并如约履行合同义务，被告马州逾期偿还原告分期资金本息的行为已违反合同约定，现原告要求被告马州立即偿还全部分期资金本息并承担相关费用，原告对抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 被告马州未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月23日，原告农行奉节支行（贷款人）与被告马州（借款人、抵押人）、巫溪县怡和志诚车行奉节支行（保证人）签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告农行奉节支行向被告马州提供分期资金为211000元的贷款，用于向巫溪县怡和志诚车行奉节支行购买丰田牌小型普通客车一辆，分期期数为36期，分期手续费费率9.6%；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等及其他费用；持卡人未按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，有权提前收回分期资金，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。同日，原告农行奉节支行（抵押权人）与被告马州（抵押人）签订了《金穗信用卡(个人)抵押合同》，约定马州以其购买的丰田牌小型普通客车（车牌号为渝X）向原告提供抵押担保，并办理抵押登记；抵押担保的范围包括：主合同项下债务本金、利息、复利、滞纳金、年费、损害赔偿金、律师费等以及银行实现债权和担保权的一切费用。 《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利；滞纳金为最低还款未还部分的5%。 《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。第三十一条约定：本章程由中国农业银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行。修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。 原告于2016年10月26日向被告马州发放贷款211000元。 因中国人民银行取消信用卡滞纳金的收费项目，中国农业银行对章程中有关收费项目进行修订，将信用卡收取的滞纳金调整为逾期还款违约金，同时将修订内容在中国农业银行官网上进行了公示。 截至2019年8月7日，被告马州欠原告分期资金134463.61元、分期手续费4501.36元、利息28152.81元、逾期还款违约金2448.04元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托重庆贞枰律师事务所从事诉讼代理活动并支付律师代理费1050元。 上述事实有原告提交的《金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡(个人)抵押合同》、机动车登记证书、专项分期账户详细信息、《委托代理合同》、律师代理费发票等证据予以证实。 本院认为，原告农行奉节支行与被告马州签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡(个人)抵押合同》系当事人真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告农行奉节支行按约发放贷款后，被告马州未按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告农行奉节支行有权要求马州立即偿还全部分期资金本息并承担律师费，按照合同约定计收利息、复利、分期手续费和逾期还款违约金（滞纳金）。故原告有权要求被告马州偿还分期资金134463.61元，截至2019年8月7日产生分期手续费4501.36元、利息28152.81元、逾期还款违约金2448.04元，并从2019年8月8日起至分期资金偿还之日的利息、复利及逾期还款违约金。关于律师代理费1050元的请求，因有约定，收费符合规定，本院予以支持。被告马州以其名下的丰田牌小型普通客车（车牌号为渝X）为本案的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对于原告要求就该抵押财产拍卖、变卖或者折价所得的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告马州在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行借款本金134463.61元、分期手续费4501.36元及利息、复利（截至2019年8月7日的利息28152.81元，从2019年8月8日起至欠款清偿时止的利息以未还本金为基数按日利率万分之五计算，从2019年8月8日起至欠款清偿时止的复利以应付未付的利息为基数按日利率万分之五计算）、逾期还款违约金（截至2019年8月7日的逾期还款违约金2448.04元，从2019年8月8日起至欠款清偿时止的逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算），具体按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》约定的标准和计算方法计算，以上分期手续费、利息、复利及逾期还款违约金的总和，不得超过以134463.61元为基数按年利率24%计算自实际透支之日起至清偿之日止的数额; 二、被告马州在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行律师费1050元； 三、若被告马州未履行上述义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行有权就被告马州提供抵押的丰田牌小型普通客车（车牌号为渝X）予以折价或拍卖、变卖所得价款在判决第一至二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆奉节支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3712元，由被告马州负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 长  曹 琴 人民陪审员  向晓铃 人民陪审员  黄兴令 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  黄珍珍 书 记 员  杨 丽