重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初8301号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，统一社会信用代码91500108903162406F。负责人：刘英丽，该行行长。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通律师事务所律师。被告：童光菊，女，1986年3月1日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称工行南岸支行）与被告童光菊金融借款合同纠纷一案，本院立案后，由审判员陈伟道担任审判长，与人民陪审员董泽芬、熊鸿猷组成合议庭，适用普通程序对本案进行审理，法官助理唐新力参加诉讼，书记员蒋方微担任法庭记录。原告工行南岸支行的委托诉讼代理人郭太平到庭参加诉讼，被告童光菊去向不明，经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。工行南岸支行诉称：2012年2月8日原被告签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定，童光菊向工行南岸支行申请贷款413000元，按月等额本息还款，该贷款期限为300个月。合同签订后，工行南岸支行按照合同约定放款413000元给童光菊，童光菊将其名下位于铜梁区东城街道办事处东莘路XXX号（兰亭别院）XX幢X-X-X的房屋进行了抵押。在履行合同的过程中，童光菊已经累计六次未按时足额还款，工行南岸支行经多次催收未果，故起诉至法院，请求法院判决：一、请求判令童光菊立即偿还工行南岸支行借款本金361326.83元，并支付截止2019年1月21日的利息9895.69元，本息合计371222.52元；二、请求判令童光菊立即支付自2019年1月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金361326.83元为基数，复利以未偿还的利息9895.69元为基数，均按《个人购房借款/担保合同》约定的执行贷款利率上浮30%计算，利随本清）；三、请求判令工行南岸支行对童光菊提供抵押的位于铜梁区东城街道办事处东莘路XXX（兰亭别院）XX幢X-X-X房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、请求判令本案诉讼费、保全费等全部实现债权的费用由童光菊承担。童光菊未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2012年2月8日，工行南岸支行（贷款方、抵押权人）、童光菊（借款方、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定童光菊向工行南岸支行借款413000元，用于购买位于铜梁区东城街道办事处东莘路XXX（兰亭别院）XX幢X-X-X的房屋；贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有相同法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人（童光菊）授权贷款人（工行南岸支行）按一次性发放贷款至重庆新欧鹏地产（集团）有限公司在中国工商银行的账号为XXXXXXXXXXXX的账户，贷款利息自实际放款日起计算；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息，每月10日为还款日；借款人（童光菊）指定童光菊中国工商银行账号XXXXXXXXXXXX为还款账户；童光菊未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行南岸支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收30%确定；童光菊连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行南岸支行有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求童光菊立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。针对该笔借款，《个人购房借款/担保合同》还约定童光菊自愿向工行南岸支行提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费用、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等内容。《抵押物清单》载明房产抵押人为童光菊，建筑面积为113.69平方米，地址为铜梁区东城街道办事处东莘路XXX号（兰亭别院）XX幢X-X-X。2012年4月16日，工行南岸支行出具借款凭证，将本案所涉贷款413000元直接支付至重庆新欧鹏地产（集团）有限公司所有的账号为XXXXXXXXXXXX的工商银行账户中，童光菊在该借款凭证上签字捺印予以确认。工行南岸支行按约履行义务后，童光菊未按合同约定偿还借款本息，存在累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形。截至2019年1月21日，童光菊尚欠工行南岸支行借款本金361326.83元，利息9895.69元。工行南岸支行多次催收未果后，遂以前述请求诉至本院。庭审中，工行南岸支行自愿放弃关于律师费16705元的诉讼请求。以上事实有《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、《重庆市预售商品房抵押贷款合同》、房地产权证、借据历史处理明细本地查询以及当事人的陈述在卷为证，足以认定。本院认为，工行南岸支行与童光菊之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，应属合法有效，本院予以确认。工行南岸支行按约履行出借义务后，童光菊应按期足额向工行南岸支行履行还款义务，童光菊未能按约履行还款义务构成违约，工行南岸支行主张全部借款提前到期、利息、罚息、复利并对抵押房产享有优先受偿权符合合同约定，本院予以支持。工行南岸支行自愿放弃关于律师费的诉讼请求，系对其权利的处分，且不损害童光菊利益，本院予以准许。童光菊经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证之权利，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、童光菊于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行截至2019年1月21日的借款本金361326.83元、利息9895.69元，合计371222.52元；二、童光菊于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付罚息（罚息以本金361326.83元余欠部分为基数，从2019年1月22日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%后再上浮30%计算，从2019年8月20日起至付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮30%计算）；三、童光菊于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付复利（复利以利息9895.69元余欠部分为基数，从2019年1月22日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮10%后再上浮30%计算，从2019年8月20日起至付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮30%计算）；四、在本判决确定的债权范围内，中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就登记在童光菊名下位于重庆市铜梁区东城街道办事处东莘路XXX号（兰亭别院）XX幢X-X-X号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。若童光菊未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6868元、公告费300元，合计7168元，由童光菊负担（中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已预交，童光菊于本判决生效之日起十日内支付给中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  陈伟道人民陪审员  董泽芬人民陪审员  熊鸿猷二〇一九年十二月十七日法官 助理  唐新力书 记 员  蒋方微