陕西省商洛市商州区人民法院民事判决书                              (2019)陕1002民初2698号 原告：中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司，住所地商洛市商州区。负责人：刘波，系公司经理。委托诉讼代理人：吕沼汇，系公司员工。委托诉讼代理人：崔建国，陕西鹏鲲律师事务所律师。被告：樊斌，男，生于1987年5月28日，汉族，农民，住陕西省商洛市洛南县，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陈亚婷，女，生于1989年4月13日，汉族，农民，住陕西省商洛市洛南县，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司与被告樊斌、陈亚婷保证保险合同纠纷一案,本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司的委托诉讼代理人吕沼汇、崔建国与被告樊斌、陈亚婷均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告樊斌支付原告理赔款169751.73元及违约金（以169751.73元为基数，自2019年8月12日起至实际给付之日止，按每日0.06%标准计算）；2、依法判决被告樊斌支付原告保险费81422.43元及利息损失（以81422.43元为基数，自2019年8月12日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期贷款基准利率计算）；3、依法判决被告樊斌支付原告为实现债权所支出的律师代理费3500元；4、由被告陈亚婷对上述债务承担连带责任；5、诉讼费用由被告承担。审理中变更第3项诉讼请求为：依法判决被告樊斌支付原告为实现债权所支出的律师代理费1500元；当庭撤回第4项诉讼请求。事实和理由：2019年1月15日，被告樊斌向原告申请办理保险事项，并签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保单单号：PBBRXXXXXXXXXXXXXX0039，用于樊斌向中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部（以下简称农行商洛分行营业部）办理个人贷款，双方在保险单中约定，樊斌每月应支付保费2467.56元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。在前述保单中特别约定：“保险人赔偿后，自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。樊斌向农行商洛分行营业部申请贷款，并于2019年1月24日签订《个人担保借款合同》，借款金额壹拾捌万元整，农行商洛分行营业部按约定向樊斌指定账户放款。按照樊斌与农行商洛分行营业部所签订《个人担保借款合同》约定，樊斌应于每月24日以等额本息方式还款5529.12元，但被告樊斌仅在2019年2月24日还款5529.12元，2019年3月24日还款5529.12元，2019年4月25日还款5530.65元后再未还款，未完全履行合同约定的还款义务。因樊斌未按期还款，农行商洛分行营业部要求原告按照约定履行义务，原告依据以上保险单约定于2019年8月12日向农行商洛分行营业部赔偿169751.73元。截至理赔日，樊斌尚欠保费81422.43元未付，上述欠款经原告催要未果。综上所述，原告认为，被告樊斌因向农行商洛分行营业部借款需要，而向原告投保个人信用贷款保险，而签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，由原告向农行商洛分行营业部提供保证担保。因被告樊斌未按约定向农行商洛分行营业部还款，原告按照保险单约定向农行商洛分行营业部进行了赔偿，同时被告樊斌未按照约定向原告支付保险费。为维护原告合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，请人民法院依法判决被告樊斌履行约定义务，同时鉴于被告樊斌所借款项用于家庭房屋装修，被告陈亚婷作为被告樊斌配偶，应依法承担连带责任。被告樊斌辩称，借款属实，每月24日以等额本息方式总共还款7996.68元，其不知道这是刚给农行还的钱还是加上给原告还的钱，还款的三次时间是对的，但是我还的是七千多，将近八千元。后来保险公司来催收的时候，其在2019年5月30日给保险公司的业务员田凡凡又转了一千块钱整。当时确实也困难，没有钱还，人保的保险员田凡凡给我推荐说让我网贷给还钱，我的征信不太好，也没有做出啥贷款。当时借款用途确实是因为资金周转，填合同的时候写的是用于家庭房屋装修，实际上是做灯具生意，我在洛南花石浪做灯具生意进行资金周转。对于原告的诉讼请求，我应该给原告还钱。被告陈亚婷未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供的证据有：1、营业执照；2、《关于中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款和费率的批复》；3、樊斌身份证复印件；4、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、特别约定清单、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《个人贷款保证保险投保人声明书》；5、《个人担保借款合同》、《中国农业银行借款凭证》、《贷款交易明细》；6、《索赔申请单》、《理赔确认单》、《代某某债务确认书》； 7、保费缴纳清单；8、委托代理合同、增值税发票。被告樊斌质证意见为：对证据1、2、3、5、8无异议；对证据4第五页保单上面的签字不是被告本人签字，上面填的所有信息都不是其本人所写，后面的内容不是其填的，内容、信息情况是其提供的，是别人代其填的。第七页上的名字是其写的。特别约定清单当时也没有叫其看；证据6其看不懂； 证据7连同农行的贷款是一次性扣的，至于钱是怎么扣的我也说不清，这个清单也没有人告知其，所缴纳的保费在人保公司楼上，有专门的人进行审核，当时交了八百多块钱，八百多的保险费具体是用于什么其不知道。 原告的反驳质证意见为：证据4，这些内容在通常情况下，刚才被告也说了，是自己提供的信息，对信息真实性是没有异议的，证据第七页被告樊斌说是自己填的，第五页的樊斌签字与第七页我看是一致的，银行的合同与投保单是樊斌填的，字迹是一致的。每月还的数字是保单上出现的，可以作为本案处理的依据，被告说对代某某确认书他不知道，也是可能存在的，被告按照与农行的约定，农行按照合同约定只等80天，逾期期限已达到保险合同约定的赔款等待期80日。被告樊斌没有按时还，农行就向保险公司出具了一个索赔申请书，索赔金额的依据就是贷款本金加利息扣除被告已经偿还的钱，保险公司经过审核，给农行代赔了169751.73元，现在保险公司是向樊斌索赔的。被告樊斌没有提供证据。原告的上述证据能够与原、被告的陈述形成证据锁链，证明案件的相关基本事实，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月21日，原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司向被告樊斌签发了《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单的被保险人为中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部，投保人为樊斌。保险金额199750.45元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.2353%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额2467.56元，付费约定（投保人应按投保时约定，每月交付保险费）。2019年1月24日，被告樊斌和中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部签订了《个人担保借款合同》，合同约定：中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部向被告樊斌发放贷款180000元，用于日常生活消费；借款期限为36个月。利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%。按照被告樊斌与中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部所签订《个人担保借款合同》约定，被告樊斌应于每月24日以等额本息方式还款5529.12元，但被告樊斌仅在2019年2月24日还款5529.12元，2019年3月24日还款5529.12元，2019年4月25日还款5530.65元，后再未还款，未完全履行合同约定的还款义务。2019年8月12日，原告与中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部通过理赔确认书、代某某债务确认书确认，原告代替被告樊斌支付中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部借款本息169751.73元。另查明，被告樊斌应缴纳保险费81422.43元，已缴纳保险费7409.73元，尚欠保险费74012.70元未缴纳。审理中，原告在庭审陈述诉讼请求、事实及理由前，当庭申请撤回对被告陈亚婷的诉讼请求，本院经审查认为，原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司提出申请撤回对被告陈亚婷的诉讼请求，是其对自己民事权利所作的处分，符合法律的有关规定，于法有据, 应予准许。遂依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十五条第一款规定，口头裁定予以准许，并通知被告樊斌、陈亚婷。本院认为，被告樊斌在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，与中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部签订了《个人担保借款合同》，均系双方的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合法有效；各方当事人应依据合同的约定，享有权利履行义务。合同签订后，中国农业银行股份有限公司商洛分行营业部履行了向被告樊斌发放贷款的合同义务，原、被告也应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务；被告樊斌借款后，未能按照合同约定偿还借款本息，逾期超过80天的赔偿等待期后，原告按照《个人信用贷款保证保险》的约定，代被告樊斌清偿了借款本息，履行了合同义务，被告樊斌未能在约定的期限内向原告偿还理赔款，支付保险费，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告偿还理赔款169751.73元，支付保险费74012.70元，符合双方的合同约定及法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付以理赔款为基数计算的违约金以及以保险费为基数计算的利息，证据不足，本院不予以支持。原告在审理中已撤回要求被告陈亚婷对被告樊斌所欠债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院已裁定准许，并通知了被告。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十条规定，判决如下：一、由被告樊斌偿还原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司理赔款169751.73元。二、由被告樊斌支付原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司保险费74012.70元。以上给付款项，限被告樊斌于判决生效后30日内履行完毕。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司商洛市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5120元，减半收取2560元，由被告樊斌负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。   审  判  员      陈天良  二〇一九年十二月十六日 书  记  员      孙相玉 1