福建省寿宁县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0924刑初160号 公诉机关福建省寿宁县人民检察院。 被告人董光泉，男，1984年10月7日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，大专文化，系福建省优泰金融信息服务有限公司（下称福建优泰公司）南平地区业务负责人、南平市小鱼网络科技有限公司（下称小鱼公司）实际负责人，户籍地福建省南平市延平区，住延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 被告人胡鹏，男，1983年10月17日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，初中文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，住福建省南平市延平区。2015年8月5日因犯危险驾驶罪被延平区人民法院判处拘役二个月，缓刑二个月，并处罚金人民币（币种，下同）三千元。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月5日被逮捕。现羁押于拓荣县看守所。 被告人董嵩灏，男，1988年10月2日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，初中文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，住福建省南平市樟湖镇。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年8月15日向南平市公安局延平分局投案，同日被寿宁县公安局刑事拘留，同年9月18日被逮捕。现羁押于柘荣县看守所。 被告人康建宇，男，1995年4月18日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，初中文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司法定代表人，户籍地福建省南平市延平区，住延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 被告人严文思，男，1994年9月2日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，初中文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，住福建省南平市延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月5日被逮捕。现羁押于拓荣县看守所。 被告人郑克海，男，1983年11月28日出生于福建省尤溪县，公民身份号码，汉族，初中文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，户籍地福建省尤溪县，住福建省延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 被告人杨家剑，男，1993年11月28日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，初中文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，户籍地福建省南平市延平区，住延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 被告人张勇，男，1982年6月23日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，初中文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，住福建省南平市延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 被告人董光武，男，1977年7月16日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，高中文化，系福建优泰公司南平地区业务总监、小鱼公司员工，住福建省南平市延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月4日被逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 被告人邓洁，男，1984年1月21日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，中专文化，系福建优泰公司南平地区员工、南平小鱼公司员工，户籍地福建省南平市延区，住延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月5日被逮捕。现羁押于拓荣县看守所。 被告人黄磊，男，1983年1月2日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，中专文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，住福建省南平市延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年7月10日被晋江市公安局抓获，次日被寿宁县公安局刑事拘留，同年8月13日被逮捕。现羁押于寿宁县看守所。 辩护人吴元彬，福建闽越律师事务所律师；朱勇，福建闽越律师事务所实习律师。 被告人杨琴琴，女，1991年8月29日出生于湖北省竹溪县，公民身份号码，汉族，小学文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，户籍地湖北省十堰市，住福建省南平市延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月5日被逮捕。现羁押于宁德市看守所。 被告人李辉，男，1978年3月21日出生于福建省延平区，公民身份号码，汉族，高中文化，系福建优泰公司南平地区员工、小鱼公司员工，住福建省南平市延平区。因涉嫌犯敲诈勒索罪于2019年5月27日被寿宁县公安局抓获，次日被刑事拘留，同年7月4日经寿宁县人民检察院不批准逮捕，同日被取保候审。2019年11月26日由本院决定，被取保候审。 福建省寿宁县人民检察院以寿检诉刑诉〔2019〕134号起诉书，指控被告人董光泉、胡鹏、董嵩灏、康建宇、严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、黄磊、杨琴琴、李辉犯敲诈勒索罪，向本院提起公诉。福建省高级人民法院以(2019)闽刑辖49号《指定管辖决定书》，指定案件由本院审理。本院于2019年11月26日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年12月6日、9日、10日召开庭前会议，于12月10日公开开庭审理了本案。寿宁县人民检察院指派检察员叶应利、检察官助理吴凌勇出庭支持公诉，被告人董光泉、胡鹏、董嵩灏、康建宇、严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、黄磊、杨琴琴、李辉及黄磊的辩护人吴元彬、朱勇到庭参加诉讼。现已审理终结。 寿宁县人民检察院指控，2013年10月，被告人董光泉与郑锋（已判决）等人在南平市成立南平众盈投资咨询有限公司，作为福建优泰公司南平分部，以优泰金融南平分公司名义从事二手车买卖、机动车质押贷款（下称“押车贷”）、机动车登记证抵押贷款（下称“押证贷”）等业务，董光泉为实际负责人。2017年7月，董光泉指派被告人胡鹏、严文思、郑克海前往漳州学习引进抵押车钥匙贷款业务（下称“钥匙贷”），经董光泉修改合同范本后，由胡鹏向全体员工传授讲解，优泰金融南平分公司正式开展“钥匙贷”业务。同年10月23日，董光泉为不让该业务影响优泰金融南平分公司声誉，注册成立南平市小鱼网络科技有限公司（下称小鱼公司），专门从事“钥匙贷”，即形成“两个公司、一套人马”运作模式，对外以小鱼公司名义开展“钥匙贷”。在开展“钥匙贷”过程中，按照业务流程设置业务员、风控、面审、贷后等岗位，各被告人间既分工负责，又互相配合。由被告人严文思、郑克海、杨家剑、董光武、黄磊、杨琴琴、李辉等人作为业务员，以低利息、放款快、无套路等为诱饵，多方式推广“钥匙贷”，引诱他人前来借款。之后，由被告人胡鹏、董嵩灏、康建宇等人作为风控人员，与被害人签订含有特别违约条款和大量空白内容的各种协议10余份，为恶意制造违约做准备。同时，以“公司规定”“行业规矩”为借口，收取保证金、服务费、GPS安装费、家访费等费用（下统称“回款”），减少借款人实际到手金额，并制造资金走账流水，虚增借贷金额。在还款过程中，单方肆意认定借款人违约，由胡鹏、董嵩灏、康建宇、张勇、邓洁等人作为贷后人员，通过GPS定位系统，强行或秘密将借款人车辆开走。随后联系被害人到公司“谈判”，由被告人董光泉、胡鹏、董嵩灏、康建宇以及雇佣的社会闲散人员刘峰、范启航、廖尧铨（另案处理）等人作为谈判人员，以变卖车辆相要挟，以“软暴力”方式向被害人施压，迫使被害人交付高额违约金、拖车费，或变卖被害人车辆，非法占有被害人财物。从而逐渐形成以董光泉为首，胡鹏、董嵩灏、康建宇为骨干，严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、黄磊、杨琴琴、李辉等人为成员的恶势力犯罪集团，严重扰乱当地社会经济秩序、生活秩序，造成恶劣社会影响。2017年8月至2018年3月，该犯罪集团共讹诈60余名被害人，非法获利572695.99元。各被告人涉案数额为，董光泉572695.99元、胡鹏505785元、董嵩灏326573元、康建宇244292元、严文思229937元、郑克海158546元、杨家剑182857元、张勇131963元、邓洁67050元、董光武13100元、黄磊22660元、杨琴琴16039元、李辉7000元。 对指控的上述事实，公诉机关当庭出示相关证据。公诉机关认为，被告人董光泉纠集胡鹏、董嵩灏、康建宇、严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、黄磊、杨琴琴、李辉等人，组成较为固定的犯罪集团，以非法占有为目的，以“钥匙贷”为幌子，通过“套路合同”单方肆意认定违约，并采取“软暴力”、威胁等方法，索取被害人财物。其中，董光泉、胡鹏、董嵩灏，涉案数额特别巨大；康建宇、严文思、郑克海、杨家剑、张勇、邓洁，涉案数额巨大；董光武、黄磊、杨琴琴、李辉，涉案数额较大。在共同犯罪中，董光泉起组织、领导作用，系犯罪集团首要分子；胡鹏、董嵩灏、康建宇系主犯；严文思、郑克海、杨家剑、张勇、邓洁、董光武、黄磊、杨琴琴、李辉系从犯。董光泉具有坦白情节、认罪认罚、部分退赃；胡鹏具有坦白情节；董嵩灏具有自首情节、认罪认罚；康建宇具有坦白情节，认罪认罚；严文思具有坦白情节、认罪认罚；郑克海具有坦白情节、认罪认罚；杨家剑具有立功表现、坦白情节、认罪认罚；张勇具有坦白情节、认罪认罚；董光武具有坦白情节、认罪认罚；邓洁具有坦白情节、认罪认罚；黄磊具有坦白情节、认罪认罚；杨琴琴具有坦白情节、认罪认罚；李辉具有坦白情节、认罪认罚，退赃表现。为此，公诉机关建议对13名被告人以敲诈勒索罪判处相应刑罚，并处罚金。 被告人董光泉对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚。提出其到案后，委托公安机关办理，将扣押车辆的退还款退到寿宁县公安局，用于退赔被害人，有退赃表现，请求从轻处罚。 被告人胡鹏对其根据董光泉授意到漳州学习“钥匙贷”业务，回公司后进行了传授培训，并有参与到“钥匙贷”的签合同、家访、拖车、谈判相关环节，没有异议。辩称，“钥匙贷”客户因资金需要，主动要求贷款，放款利率不高，也有告知客户违约后果，还通过拍照、录像等形式确认告知客户违约后果，且有部分客户还二次、三次贷款，对于该种贷款形式是认可的，不存在敲诈勒索的故意；没有故意裸露纹身，没有威胁客户，不存在“软暴力”行为，且其是根据老板的安排开展工作，领取报酬，没有其他获益，不应认定主犯，不应被以敲诈勒索罪追究。客户张某锋一单，张某锋收款后私自拆除GPS，藏匿车辆，不如期还款，有“骗贷”性质，车辆仅以6万多元出售，却以鉴定价认定不合客观实情。 被告人董嵩灏对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻罚处。辩称：其系根据董光泉的安排开展工作，参与拖车、谈判，宜认定其起次要作用；客户王某翔一单，王某翔系其同乡，其没有也不会去拖王某翔的车。 被告人康建宇对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。辩称：其只是公司员工，未参与到“钥匙贷”全过程，宜认定其只起次要作用；客户张某信一单，GPS非其安装；没有参与到客户陈某兴一单的谈判环节；客户吴某森一单，其参与签合同，未参与谈判；客户林某辉一单，其参与家访，出现在谈判现场，未参与拖车；客户谢某歆一单，其没有威胁谢某歆。 被告人严文思对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。辩称：客户张某信的一单，其没有参与谈判。 被告人郑克海对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。辩称：客户林某晟一单，林某晟向其打款30000元，系向其个人借款的还款，并非“钥匙贷”还款；客户吴某锐的一单，非其参与签订合同。 被告人杨家剑对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。辩称：其没有参与到客户张某信一单的相关业务；没有参与客户姚某军一单的谈判；客户谢某歆一单，GPS非其安装，也未曾参与家访。 被告人张勇对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。 被告人董光武对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。 被告人邓洁对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。 被告人黄磊对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚，并考虑其系女儿唯一监护人的实际，给予适用缓刑。其辩护人提出，黄磊系初犯、从犯，主观恶性较小，并具有坦白情节、自愿认罪认罚、态度诚恳，又系未成年女儿的唯一监护人，建议从轻处罚并适用缓刑。 被告人杨琴琴对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，表示其已深刻认识自己的过错，请求从轻处罚。 被告人李辉对起诉指控的主要犯罪事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚，请求从轻处罚。 经审理查明，2013年10月，被告人董光泉与郑锋（另案已判决）等人在南平市成立南平众盈投资咨询有限公司，之后该公司作为福建优泰公司南平分部，以优泰金融南平分公司名义从事二手车买卖、“押车贷”“押证贷”等业务，董光泉为实际负责人，被告人董光武为业务总监。2017年7月25日，董光泉指派公司员工被告人胡鹏、严文思、郑克海前往漳州名爵优泰金融投资有限公司学习引进“钥匙贷”业务，经董光泉修改合同范本后，由胡鹏向全体员工进行传授、讲解，董光泉补充强调。之后，优泰金融南平分公司正式开始从事“钥匙贷”业务。同年10月23日，董光泉为了不让该项业务影响到优泰金融南平分公司声誉，注册成立小鱼公司，专门从事“钥匙贷”业务，即采取“两个公司、一套人马”进行运作，对外体现开展“钥匙贷”的是小鱼公司。在开展“钥匙贷”过程中，按照业务流程设置业务员、风控、面审、贷后等多岗位，实际上各被告人间既分工负责，又互相配合。由严文思、郑克海、杨家剑、董光武、黄磊、杨琴琴、李辉等人作为业务员，通过微信朋友圈宣传、发放小卡片、向二手车行中介推销等方式进行业务推广，以“低利息、放款快、放款多、费用简单、无套路”为诱饵，引诱他人前来借款。之后，由胡鹏、康建宇、董嵩灏等人作为风控人员，与被害人签订含有不能“二押”、车辆不能驶离特定区域等特别违约条款和大量空白内容的“补充协议”“汽车质押借款协议书”“债权转让协议”“委托书”“授权委托书”等各种协议10余份，为恶意认定被害人违约做好准备。同时，以“公司规定”“行业规矩”为借口，收取“回款”，减少借款人实际到手金额，并通过两次放款制造资金走账流水。在还款过程中，以“违反合同”为由，单方肆意认定借款人违约，由胡鹏、董嵩灏、康建宇、张勇、邓洁等人作为贷后人员，通过GPS定位系统查找，强行或秘密将借款人车辆开走。随后联系被害人到公司“谈判”，由董光泉、胡鹏、董嵩灏、康建宇以及雇佣的社会闲散人员刘峰、范启航、廖尧铨等人作为谈判人员，以变卖车辆相要挟，以显示纹身、强硬态度、电话滋扰、言语恐吓等“软暴力”方式，向被害人施压，迫使被害人交付高额违约金和拖车费等，或将被害人车辆予以变卖，非法占有被害人财物。从而逐渐形成以董光泉为首，胡鹏、董嵩灏、康建宇为骨干，严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、黄磊、杨琴琴、李辉等人为成员的恶势力犯罪集团，严重扰乱当地社会经济秩序、生活秩序，造成恶劣的社会影响。 2017年8月至2018年3月，该犯罪集团共讹诈张某信、范某武、张某锋等数十名被害人，非法获利572695.99元。其中，除董光泉为犯罪集团首要分子外，胡鹏、董嵩灏、康建宇、严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、黄磊、杨琴琴、李辉等12名被告人，分别以从事对接业务、签合同、安装GPS、家访、拖车、违约谈判等事项中的相关事务，参与到下列相应被害人的“钥匙贷”业务中： 1.2017年8月1日，被害人林某晟用名下号汽车“钥匙贷”70000元，实际到手54722元，后共已还款16956元。同月23日，林某晟因将汽车抵押其他贷款公司贷款，被认定“二押”违约，之后被迫以50866元结清“钥匙贷”，从而共损失13100元。被告人郑克海、董光武参与到该单业务。 2.2017年8月5日，被害人张某信用名下号汽车“钥匙贷”50000元，实际到手23961元，后被认定逾期违约，汽车被拖，通过以下跪方式请求，以死哀求后，用40000元结清“钥匙贷”，从而共损失16039元。被告人康建宇、严文思、杨家剑、杨琴琴、邓洁、胡鹏参与到该单业务。 3.2017年8月5日，被害人扶某江用名下号汽车“钥匙贷”20000元，实际到手15000元。同月8日，扶某江将车辆停在另外一家贷款公司附近，被认定“二押”违约，车被秘密开走，谈判后以24000元结清“钥匙贷”，从而共损失9000元。被告人胡鹏、郑克海、邓洁参与到该单业务。 4.2017年8月9日，被害人吴某锐用名下号汽车“钥匙贷”20000元，实际到手14800元，还款4400元后，被认定车辆驶出南平市构成违约，以17600元结清“钥匙贷”，从而共损失7200元。被告人胡鹏、郑克海参与到该单业务。 5.2017年8月11日，被害人陈某武用名下号汽车“钥匙贷”200000元，实际到手157200元，同月20日还款24223元，于31日凌晨还款24223元，被认定逾期违约，车被拖走，谈判后以238000元结清“钥匙贷”，从而共损失129246元。被告人胡鹏、严文思、郑克海参与到该单业务。 6.2017年8月14日，被害人占某财用名下号汽车“钥匙贷”60000元，实际到手52640元，还款32880元后，被认定车辆驶离南平构成违约，谈判后50000元结清“钥匙贷”，为此共损失30240元。被告人董嵩灏、胡鹏参与到该单业务。 7.2017年8月25日，被害人姚某军用名下号汽车“钥匙贷”30000元，实际到手23000元，还款21680元后，被认定逾期违约，车被拖走，谈判后17000元结清“钥匙贷”，从而共损失15680元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、杨家剑参与到该单业务。 8.2017年9月11日，被害人廖某兴用名下号汽车“钥匙贷”25000元，实际到手17191元，同月18日还款2459元，25日还款1459元，26日再还款1000元，被认定逾期违约，车被秘密开走。经廖某兴以拼命、寻死相求后，以30000元结清“钥匙贷”，从而共损失17727元。被告人胡鹏、康建宇参与到该单业务。 9.2017年9月22日，被害人范某武用名下号汽车“钥匙贷”15000元，实际到手9939元，还款10840元后，被认定逾期违约，车在武夷山被找到，车上的范某武朋友张某彪被强行拽下车后，车被开走。因范某武长时间未前往处理，汽车被变卖。经寿宁县价格认证中心鉴定，该车价值35500元，为此范某武共损失36401元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、严文思、杨家剑、邓洁参与到该单业务。 10.2017年9月27日，被害人陈某兴用名下号汽车“钥匙贷”25000元，实际到手16900元。款分6期，每期还本息4567元，陈某兴还款3期后，第4期时被认定逾期违约，车被拖走。经谈判，陈某兴于2017年11月17日支付19567元赎回车辆，同时仍继续按时归还贷款，为此陈某兴共损失30069元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇参与到该单业务。 11.2017年11月4日，被害人俞某贤用名下号汽车“钥匙贷”15000元，“回款”5610元，实际到手9390元。俞某贤还款2期后，被认定逾期违约，车于2017年11月25日被拖，因无力支付“违约金”而未能赎回车辆，后该车被寿宁县公安局查获，发还俞某贤。为此俞某贤被勒索“回款”5610元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、严文思、杨家剑、黄磊、邓洁参与到该单业务。 12.2017年11月11日，被害人魏某明用名下汽车“钥匙贷”15000元，实际到手10145元，还款12195元后，被认定逾期违约，车辆被拖，谈判后以15000元结清“钥匙贷”，为此共损失17050元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、黄磊参与到该单业务。 13.2017年12月2日，吴某森用名下号汽车“钥匙贷”15000元，实际到手9745元，还款4065元后，被认定逾期违约，车辆被拖，谈判后以15000元结清“钥匙贷”，从而共损失9320元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、杨家剑、张勇参与到该单业务。 14.2017年12月2日，被害人包某亮用名下号汽车“钥匙贷”20000元，实际到手14000元，还款2423元后，被认定车辆开出武夷山市构成违约，车被强行开走，谈判后以30000元结清“钥匙贷”，从而共损失18423元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、严文思参与到该单业务。 15.2017年12月6日，被害人林某连用名下号汽车“钥匙贷”15000元，实际到手9845元，还款8130元后，被认定逾期违约，车辆被拖，谈判后以12000元结清“钥匙贷”，从而共损失10285元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、张勇参与到该单业务。 16.2017年12月6日，被害人张某锋用名下号汽车“钥匙贷”35000元，实际到手28893元，因被认定逾期违约，车辆被拖。张某锋因无法支付“违约金”而未能赎回车辆。2018年1月26日，该车被变卖。经宁德市蕉城区价格认证中心认定，该车价值121700元，为此张某锋共损失92807元。被告人董嵩灏、胡鹏、张勇、杨家剑参与到该单业务。 17.2017年12月14日，被害人林某辉用名下汽车“钥匙贷”25000元，实际到手14825元，还款11295元后，被认定逾期违约，连人带车被带到小鱼公司谈判，后以40000元结清“钥匙贷”，从而共损失36470元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇参与到该单业务。 18.2018年2月2日，被害人王某翔用名下号汽车“钥匙贷”55000元，实际到手46365元，还款19876元后，被认定逾期违约，车辆被拖。随后经谈判，王某翔被迫缴纳违约金5000元，剩余贷款继续按期返还。2018年3月12日，王某翔因无力偿还余款，怕车再次被拖车，便到小鱼公司押车贷60000元，用其中的41040元还清“钥匙贷”余款。整个“钥匙贷”过程王某翔共损失19551元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、严文思、张勇参与到该单业务。 19.2018年2月9日，被害人黄某文用名下号汽车“钥匙贷”20000元，实际到手14700元，还款1867元后，被认定逾期违约，车被拖走，谈判后以17500元结清“钥匙贷”，从而共损失4667元。被告人董嵩灏、胡鹏、康建宇、严文思参与到该单业务。 20.2018年3月22日，被害人谢某歆用名下号汽车“钥匙贷”40000元，“回款”7000元，实际到手33000元。还款2723元后，被认定逾期违约。而后，康建宇、杨家剑以电话威胁、上门催收等方式逼迫谢某歆还款。2018年10月，谢某歆与董光泉达成还款协议。为此，谢某歆被勒索“回款”7000元。被告人康建宇、杨家剑、李辉参与到该单业务。 另查明，2019年5月27日，董光泉、胡鹏、康建宇、严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、杨琴琴、李辉被抓获归案；同年7月10日黄磊被抓获归案；同年8月15日，董嵩灏向南平市公安局延平分局投案。 还查明：1.被告人杨家剑到案后有立功事实。2.案发后，寿宁县公安局从董光泉处扣押现金5000元；扣押被害人俞某贤领回被拖车辆时退出的“钥匙贷”余款6680元；扣押“押车贷”客户严某滨、金某辉、陈某楷分别退出的余款19340元、21250元、11100元；后公安局将相关车辆发还车主。依法冻结董光泉建行尾号5143帐户的全部金额84906.07元，冻结董光泉农行尾号5671帐户的全部金额1053.26元；冻结杨琴琴邮储银行尾号1153帐户的全部金额24779.12元；冻结杨家剑邮储银行尾号9193帐户的全部金额10100.53元。李辉向本院缴纳退赔款7000元。3.李辉符合适用社区矫正相关条件。 上述事实，有公诉机关提供的，经庭审质证的下列证据证实： 1-1.被害人林某晟陈述及其辨认笔录，证实2017年6月，其有到优泰南平分公司“押车贷”150000元，已还款。后于同年8月1日因父亲治病之用，主动联系郑克海要求贷款，对方一直向其强调“钥匙贷”优势，如利息低、还款分十二期，有多种期数选择等，极力推荐“钥匙贷”。其把资料（车牌）给郑克海。之后有人电话其谈了贷款事宜，表示需要家访。其同意后，对方即安排上门家访、签合同。之后有三个人到其住的新建路48号长富大厦，在其车上签合同，合同只有一份，一直催其签字，签一张，抽一张，使其没有机会看合同内容。签好后，让其拿借条、身份证拍照，并仅从合同中拿了一份还款时间表和还款账户让其过目，旁边还有人拿手机拍视频，签合同之人则让其回答是否自愿借钱之类的问题。签完合同后到其家门口拍照片，欲进门被其阻止。其共贷70000元，分两笔给其打款，实际到手54722元，其中差额是让其把手续费、利息、ＧＰＳ费用等打到另外银行卡上。后其认为钱利用率不高，按时还了几期，后把车抵押到别的公司贷了130000元用于结尾款。优泰公司的人即联系其去公司，表示其把车二押已违约，要缴高额违约金。其交不起违约金，只能答应去要回车。当时有两个人押着其前去，其中一人开车，另一人与其同坐后排，手臂有一条龙的纹身，像看犯人一样对待其。后是优泰公司贷其130000元从二押的公司取回车交优泰公司，又计算出一个50866元的价格给其，以结清“钥匙贷”，款是通过其妻子林雯兴业银行尾号5118帐户打给董光泉兴业银行帐户。之后的还款，其逾期2次，咨询郑克海得到的回复是没关系，但之后与妻子一同去赎车时，又认定其违约，郑克海与其谈判，要交违约金14000元，谈不拢后，郑克海把其夫妻带到董光泉办公室，其见气氛不对，有五六个人在喝茶，除董光泉、董光武，还有三四个“社会人”，身上都是纹身，使其心生害怕。接着董光武一直要求14000元违约金，旁边“社会人”附和言语威胁，前后折腾了四个小时，被收9000元违约金。此次“钥匙贷”，让其心理压力大，感觉特别委屈，甚至产生自杀念头，怕对方上门骚扰其家人，谈判时其妻子还怀孕怕有危险。经核对建行尾号3657账户交易记录，2017年8月1日，叶某完建行帐户向其打款54722元即“钥匙贷”实际到手金额，8月23日卢某强打款123000元即到其他公司的“押车贷”。核对农信社尾号8189帐户交易明细，2017年8月11日、21日向董光泉兴业银行帐户转款8478元、8478元，系“钥匙贷”的2次按期还款。辨认笔录证实，经林某晟辨认，参与到其“钥匙贷”的有被告人董光泉、董光武及郑克海（笔录称“小光头”）。 1-2.证人林某雯证言，证实2017年，因其公公生病需要用钱，丈夫林某晟到小鱼公司贷款。一段时间后，其发现林某晟很苦恼，在其逼问下，得知小鱼公司无故认定其丈夫违约，被逼又签一份贷款合同，还要赔偿很多违约金。小鱼公司很多人都是“社会人”，怕到家里闹事，其当时还在家待产，林某晟害怕对其和公公造成不好影响。2017年11月份，其夫妻一同去小鱼公司处理该事，原业务员接待，双方谈了很久，那个业务员坚持要14000元违约金，其夫妻不同意。业务员威胁不交钱就拿不回车。其有把公司曾擅自把车开去接亲作为谈判条件，见谈不成，业务员把其夫妻带到董光泉办公室，里面坐了一群人，满脸横肉，有的还纹身（看着像黑社会），其害怕被打。和董光泉谈判后降到9000元，其夫妻认为还是太多，对方一人威胁“你们不给也没关系，这种事情我们碰见多了，有的是办法”，董光泉则说“不给自己看着办吧”。后其夫妻在害怕之下只能交9000元离开。因“钥匙贷”，林某晟那段时间变得很抑郁。 1-3.林某晟农信社尾号8189账户交易明细、董光泉兴业银行尾号0819账户交易明细，证实林某晟分别于2017年8月11日、8月21日，向董光泉打款8478元；林某雯于2017年8月26日向董光泉打款50866元。 1-4.林某晟建行尾号3657账户交易明细，证实林某晟于2017年8月1日从叶某完账户收款54722元；于2017年8月28日从叶某完账户收款126900元；2017年11月27日向叶李某账户还款130000元。 以上证实，林某晟“钥匙贷”实际到手54722元，在8月11日、21日各还款8478元、8478元，26日违约结算50866元，共损失13100元。 2-1.被害人张某信陈述及其辨认笔录，证实2017年6月，其到董光泉公司押车贷35000元，业务员是婷婷。8月5日又去贷款，婷婷一直推荐“钥匙贷”，其将身份证、行驶证（车牌）等给婷婷，后婷婷告知经评估可贷50000元，胡鹏拿合同给其签字，其没有认真看合同，但有很多空白。胡鹏有引导其签字，未告知何为违约以及后果，表示要扣ＧＰＳ安装费、保证金等。签好合同，一瘦青年将车开去安装ＧＰＳ，胡鹏做了家访，表示款第二天到。其于8月7日中午12点收到23961元，即联系胡鹏，被告知就剩那么多，当即表示能否不贷，胡鹏未允。按照其和胡鹏约定，第一次还款时间为2017年8月16日，但在8月14日19时发现车不见，之后有人联系其，告知逾期未还款构成违约，车已被拖走，让其去南平的教师公寓处理。其到那里后，对方有四五个人在场，人高马大有纹身（像是黑社会），使其心生恐惧，对方表示交50000元违约金，其无法接受，对方说不交违约金将车处理。其欲先离开，对方一个比较彪悍之人表示事情解决完才能走。其电话联系婷婷让帮忙协调。约一个多小时后，董光泉到场。经其哀求了两三个小时，才同意其回家筹钱。次日，其委托朋友向董光泉说情，违约金降到45000元，其还是接受不了。8月16日其到优泰公司找董光泉请求再少一点，见董光泉不答应，便情绪激动，下跪相求，董光泉还是不肯，只好以死相逼，最后董光泉答应40000元解决，后其把钱转给董光泉。辨认笔录证实，经张某信辨认，“钥匙贷”业务中，杨家剑是协助签合同之人，康建宇是安装ＧＰＳ之人，邓洁是验车之人，刘某峰、范某航、严文思系贷后参与谈判之人，被告人杨琴琴即其笔录所称婷婷，同时还对董光泉、胡鹏、李辉进行了辨认。 2-2.张某信农商行尾号4245账户交易明细，证实张某信于2017年8月7日从叶某完账户收款23961元，于2017年8月16日向董光泉还款40000元。 以上证实，张某信“钥匙贷”实际收款23961元，结算付款40000元，共损失16039元。 3-1.被害人扶某江陈述及其辨认笔录，证实2017年8月初，其因资金困难通过朋友联系车贷公司的邓洁。邓洁向其推荐“钥匙贷”，称是新业务，放款快，让其开车（车牌）到优泰公司去评估价格，后商定可贷20000元，叫其到公司签合同。邓洁拿出一叠合同，里面很多需要填的地方还是空白的，邓洁引导其在合同上签字捺印，车被开去安装ＧＰＳ。签完合同，邓洁告知要收取手续费2000元，押金3000元，7天还1期，要还12期，要按时还款，车子不能开出南平，不能二押其他公司，但没有告知违约后果。其留了一把备用钥匙在优泰公司，接着胡鹏去其家家访拍照，之后其建行卡收到15000元。收款后3天左右，其发现车没了，后收到短信说其已违约，车被第三方公司拖走，让其去南平市教师公寓负一楼办公室谈判。其到场见到有5个人，胡鹏是其中之一。其称只是把车停在车贷公司附近，没有二押，但是对方咬定其车二押，为此争吵，对方要求其把贷款一次性付清，手续费和押金不退，还额外交8000元拖车费，否则把车处理掉。见未能谈拢，其先行离开。次日，董光泉电话其让交4000元拖车费即可，其同意，并让朋友许某菊给董光泉转款24000元，赎回车辆。此次其共被敲诈9000元，如果不是考虑家庭，都想直接与对方拼命。辨认笔录证实，经扶某江辨认，邓洁系推荐其办理“钥匙贷”的业务员，姓董的老板即董光泉，胡鹏系家访之人，廖某铨是谈判时很凶之人，郑克海参与谈判。 3-2.扶某江建行尾号0458账户交易明细，叶某完建行尾号0058账户交易明细，证实扶某江2017年8月5日从叶某完账户收款15000元。董光泉建行尾号7183账户交易明细，证实扶某江2017年8月10日向董光泉打款40000元。 以上证实，扶某江“钥匙贷”实际收款15000元，结算付款24000元，损失9000元。 4-1.被害人吴某锐陈述及其辨认笔录、微信截图，证实2017年8月间，其经朋友介绍到优泰南平分公司用号汽车贷款，胡鹏表示根据其情况只能“钥匙贷”。其将车开到优泰公司，胡鹏让其站车子边拍照，后其被告知只能贷20000元，其同意。胡鹏还表示需支付保证金、ＧＰＳ安装费、家访费、服务员等大概5000元，保证金可退。胡鹏开车去安装ＧＰＳ，郑克海带其去公司签合同，拿了一叠很厚的合同，很多是空白的，催其快签合同，每页都签字按印不写日期，签一张抽一张，签完后还要录像，让其表述知道合同内容。合同仅一份留存公司，签合同时告知违约后拖车，未说其他后续处理及赔付违约金情况。胡鹏让其带着作了家访后，胡鹏安排公司打款，扣除“回款”，其到手14800元。款是10天1期，共10期，每期利息1分，每期还2200元到2400元间。其还了二三期后，胡鹏电话其称车子开出南平地区已违约，根本不听其辩解，表示要么拖车，要么立马还钱，让其看着办，报警也没用。其意识到是“套路贷”，且知胡鹏很凶，有纹身，是混社会的，只好向胡鹏提出提前还款请求，胡鹏让交违约金解决，其听后一直求情，无效后只好向他人借款，转给胡鹏提供的账户，后胡鹏表示合同会销毁。之后其还去“钥匙贷”一次，未发生状况。“钥匙贷”使其那段时间过得比狗还惨。辨认笔录证实，经吴某锐辨认，被告人胡鹏即贷款时与其对接、家访、装ＧＰＳ的男子，被告人郑克海是与其签合同之人。 4-2.吴某锐建行尾号0009账户交易明细、叶某完建行尾号0058账户交易明细，证实吴某锐2017年8月9日从叶某完账户收款14800元；2017年8月18日向董光泉打款2200元；2017年8月29日向董光泉打款2200元。 4-3.南平2017年9月押钥匙利润抽成表-终止结算明细，证实吴某锐“钥匙贷”20000元，已还2期本息，每期2200元，于2017年9月11日以17600元结算。 以上证实，吴某锐“钥匙贷”实际收款14800元，还款2期4400元，结算付款17600元，共损失7200元。 5-1.被害人陈某武陈述及其辨认笔录，证实2017年8月初，因需资金周转，其根据车窗插的卡片联系“钥匙贷”，后于11日同朋友李某秋从武夷山开车去南平优泰公司办理该业务。严文思接待，拿走其行驶证（车牌）、身份证，并验车，后告知可贷200000元。有人将其车开去安装ＧＰＳ，严文思带其到地下室签合同，胡鹏拿十几页的合同给其，由于合同内容太多，其未仔细看，根据胡鹏引导在合同上需要签字的地方签字捺印。胡鹏告知，款10天一还，1期24223元，还9期，还款时间为还款日的晚上12点前，还要收手续费、ＧＰＳ安装费、第1期的本金和利息共42800元，还款结束，ＧＰＳ安装费退还，强调按时还钱，违约拖车。贷后几天，董光泉、严文思，还有一女子有到其武夷山的茶店。8月22日，其给董光泉尾号1111帐户还款24223元。到8月30日的还款日，其因资金困难没有还款，当晚11时40分左右，严文思电话让其12时之前还钱，其表示要晚一点，后其朋友李某秋于凌晨0时39分帮其将24223元打到董光泉账户，当时其车停李某秋家门口。8月31日凌晨1时许，其听到车子发动声但没在意，直到三四点其才发现车子不见，知道是被“钥匙贷”公司开走。9月1日上午，其电话严文思，严文思让其到公司处理，其便请朋友李某秋代劳，当天中午李某秋到南平找董光泉，谈判后李某秋告知董光泉要价280000元，其让李某秋找朋友帮忙说情，经两天时间的工作，董光泉答应交238000元解决，已是最低价，否则卖车。为此其只好委托李某秋给董光泉账户转238000元，从而拿回车。辨认笔录证实，经陈某武辨认，被告人严文思即与其对接“钥匙贷”的业务员，被告人胡鹏是与其签订合同的男子，同时还辨认出被告人董光泉及到过其茶店的女子杨琴琴。 5-2.证人李某秋（陈某武朋友）证言及其辨认笔录，证实2017年8-9月间，其有帮助朋友陈某武处理陈某武车在南平“钥匙贷”之事。陈某武车被拖前一天，陈某武将车停在其家附近，在其家表示12点之前要还24223元，请其帮忙周转。共于次日零时39分通过其武夷山农村商业银行尾号1243帐户转24223元到尾号1111董光泉账户。早上6时，其发现车子不见，即联系陈某武，后一同电话联系“钥匙贷”公司，了解如何赎车，对方让前往南平处理。当天下午，其直接去南平处理赎车事宜，到了优泰南平分公司，董光泉直接让其去教师公寓处理，胡鹏带其到教师公寓负一楼地下室，里有五六人，胡鹏直接拿出合同表示按照合同处理，除了还清贷款，还要交违约金200000元，包含15000元拖车费。其一直求情，对方不同意，中间还打电话请示能否降些，挂断后表示不能降。这时打牌的刘某峰起身，语气很凶，威胁如不还钱就把车处理了。其到处找朋友帮忙说情，又多次同对方谈违约金，直到第4天，胡鹏才表示最低238000元解决（经福州的郑锋说情），其联系陈某武能否接受，陈某武让其帮忙垫款。后其于2017年9月4日分5笔共238000元转给董光泉帐户，对方才把车交给其，将陈仅武合同销毁。之后陈仅武用了一年半时间才把钱还给其。辨认笔录证实，经李某秋辨认，刘某峰是在谈判现场很凶并有言语威胁之人，胡鹏是带其到教师公寓地下室并且参与谈判之人，郑克海是出现在地下室谈判现场并有参与谈判之人，还辩认出被告人董光泉。 5-3.陈某武建行尾号6737账户交易明细、叶某完建行尾号0058账户交易明细，证实陈某武2017年8月11日从叶某完账户收款50000元，后向董光泉账户打款42800元，接着又从叶某完账户收款150000元；陈某武2017年8月20日向董光泉打款24223元。 5-4.董光泉兴业银行尾号0819账户交易明细，李某秋武夷山农村商业银行尾号1234帐户交易明细，证实2017年8月31日，李某秋向董光泉打款24223元；2017年9月4日李某秋向董光泉打款50000、50000、50000、50000、38000，计238000元。 以上证实，陈某武“钥匙贷”到手157200元，还款2期合计48446元，违约结算238000元，共损失129246元。 6-1.被害人占某财陈述及其辨认笔录，证实2017年6月其到优泰南平分公司办理押车贷，8月时，给其办押车贷的业务员周*文推荐其办“钥匙贷”，被宣传后其感觉“钥匙贷”更有吸引力，便同意。其到公司，对方让其站车旁拍照，还拍了行驶证，后告知可贷60000元。接着其车被开去安装GPS，有人拿出一叠合同，口头告知要按时还款，违约扣除保证金，后催其赶紧签合同，合同很厚，很多空白，对方一直催其签字，让其一时无法反应，还让其特别抄了一段话，大意是已经知晓合同内容，实际上合同内容其根本不知。合同仅一份留存公司，其手头没有合同，只给其看了还款表。之后还录像，体现其知道合同内容的情况。车辆安装好GPS，应对方要求，去其家家访拍照后才放款。先收到10000元，“回款”7360元到业务员提供账户后收第二笔50000元，其实际到手52640元，两次银行转款的目的是通过银行流水，证明其收到60000元。其还3期约33000元后，2017年10月，其大哥开其车到长乐，当晚9时回到顺昌老家，次日凌晨2时其收到业务员短信，称其违约，车被拖走。其电话联系，被告知开车出南平地区就算违约，其提出保证金不要了，并继续还款，让把车还给其。对方不同意，提出要支付120000元才能终止合同，否则把车当黑车卖掉，让其损失更大。之后其天天电话求情，对方在电话中还威胁其。见电话沟通无果，其一个人到对方公司，有两个人同其谈判，要其还钱，表示不还钱就按合同控告其，见对方态度强硬，害怕被拘禁或被打，其就先行离开。对方公司的人虎背熊腰有纹身，凶神恶煞让其恐惧，且其空白合同又签了十几页，自感理亏，就没有报警。后是其让外甥郑*毅找延平社会上吃得开的人替其说话，为此郑*义的朋友李*辉随同其与外甥又两次去找了对方，第一次谈了很久，未成。第二次一直哀求，最后谈到50000元解决，要求当天付清，否则把车当黑车卖掉。之后是李*辉帮忙垫付50000元，通过银行打款，交款后赎回车辆、撕毁合同。辨认笔录证实，经占某财辨认，周*文是介绍其去做“钥匙贷”的业务员，董光泉是公司老板，董嵩灏是与其谈判之人。 6-2.证人李*辉证言，证实其与占为财外甥郑*毅是同事关系，因占为财“钥匙贷”车辆被拖，郑*毅请其帮忙，后其与郑*毅、占某财一同去锦锈家园的车贷公司谈判，对方态度强硬，人又多，摆明不给钱就不还车，还威胁要把车当黑车卖掉，当天未能谈成。几天后，其与郑*毅、占某财3人又去找对方，哀求半天后，对方同意降至50000元，当天付款赎车。因郑*毅、占某财身上没钱，让其代付，其便用自己建行尾号7249的帐户给对方提供的蔡*珊银行账户转帐50000元。 6-3.占某财农行尾号2579账户交易明细，叶某完建行尾号0058账户交易明细，证实占某财2017年8月14日从叶某完账户收款10000元，后向董光泉尾号1111账户打款7360元，接着又从叶某完账户收款50000元。 6-4.占某财邮储尾号3306账户交易明细，证实占某财先后于2017年8月29日、9月13日、9月28日向董光泉尾号1111帐户打款各10960元。 6-5.蔡*珊建行尾号6030账户交易明细、李*辉建行尾号7249帐户交易明细，证实2017年10月14日，蔡*珊建行尾号6030账户李*辉转入50000元，后转帐支取10000元、跨行转出40000元给董光泉。 以上证实，占某财“钥匙贷”到手52640元，已还32880元，违约结算50000元，损失30240元。 7-1.被害人姚某军陈述及其辨认笔录，证实其因急用钱，于2017年8月25日左右向南平一家贷款公司“钥匙贷”。经联系后其开车（车牌）去了那家公司，胡鹏与其对接，看其行驶证后表示可贷60000元左右，其表示贷30000元即可。胡鹏表示放款分两笔，中间需“回款”。接着，胡鹏拿一叠合同给其签字，按对方引导签字捺印，根本未看内容，且合同只有一份放公司。合同签完后又让其拿着合同拍视频，让其表述已看清楚合同内容，知道违约情况等。签合同的同时，最早与其联系之人拿了其车钥匙，去安装ＧＰＳ。安装好ＧＰＳ，胡鹏表示需要家访，后跟其车到了邵武市其家，先在小区门口拍照，又让其站在家门口拍照，还叫其拍了家里的照片。家访后其先收到9000元，到ＡＴＭ机取出，当场“回款”7000元给胡鹏，包括安装ＧＰＳ、家访、服务费等，后收到21000元。约在2017年10月19日，其发现车子不见，即电话联系胡鹏，得知已认定其违约，车子被拖，让其去公司处理。次日其到公司，表示迟了20分钟不至于违约。但胡鹏拿出合同表示，晚上十二点钟还款，超过即违约，要其赔付贷款金额两倍违约金，不付款就卖车。其一直求情，还是要求其把余款付清，另再给30000元，让其自己想办法。第二天，其再多方哀求，最后谈好17000元解决。其便用姐姐王*燕的建行卡将款17000转到一个蔡*珊的银行卡账户，余下两期则正常还款。在谈判期间，有过来两个纹身男，一看就是“社会人”，使其害怕，且还告知报警没用，只能按他们的解决方式做。辨认笔录证实，经姚某军辨认，被告人胡鹏是贷款时与其对接、家访、签合同以及违约后与其谈判的男子，被告人杨家剑亦出现在谈判现场。 7-2.姚某军农行尾号5674账户交易明细，叶某完建行尾号0058账户交易明细，证实姚某军2017年8月25日从叶某完尾号0058账户先后收款9000元、21000元。 7-3.王*燕建行尾号6720帐户交易明细，证实该帐户2017年10月16日打款17000元到蔡*珊尾号6030帐户。 7-4.南平2017年10月9-31日押钥匙利润抽成表-终止结算明细，证实姚某军“钥匙贷”30000元，业务员康建宇，分12期还，每7天1期，每期应还款本息2710元，已还8期，于2017年10月16日以17000元违约结算。 以上证实，姚某军“钥匙贷”到手23000元，已还21680元，违约结算17000元，损失15680元。 8-1.被害人廖某兴陈述及其辨认笔录，证实2017年9月初，因急用钱，朋友推荐胡鹏微信，微信联系时其告知自己的是按揭车（车牌），胡鹏表示只做“钥匙贷”，让其车开到南平市教师公寓验车。两天后其约胡鹏到南平市教师公寓验车，胡鹏的一个同事将其车开走，胡鹏则带其到公寓负一楼，胡鹏电话联系后告知可贷25000元，家访后放款。接着胡鹏拿出一叠二三十页的合同，催其签字捺印，其根本没有时间看合同，就按胡鹏的引导签字。签完后，胡鹏告知需要支付ＧＰＳ安装费、家访费等共7809元，还款12期，7天1期，还款时间为还款日24时之前，车不能开出南平，不能二押，不能超期还款，不能拆除定位，不能停放不动超过两天，如违约要追加一期还款，但未表示违约车会被拖及要高价违约金情况。签完合同，胡鹏的同事已把车辆定位安装好，停在教室公寓门口，接着胡鹏随其到樟湖镇溪口村其家家访，胡鹏看了地址、房子并拍照。过了一会，其中国银行卡（尾号）收到8000元，按胡鹏要求“回款”7809元到董光泉账户，之后收到17000元。2017年9月18日，其将第一期还款2459元通过支付宝转给董光泉，第二期还款日是25日，因钱不足，当晚8时多其通过支付宝转给董光泉1459元，后发微信告知胡鹏余款晚一点打，胡鹏同意，其便筹钱准备次日早上打款。次日早上6时多，其发现车子不见，立即借钱给董光泉转了1000元，后致电胡鹏，胡鹏表示因其违约，车被公司拖走，是老板不同意逾期才连夜将其车子拖走。到了晚上8时30分左右，胡鹏联系其，表示之前还款不算，要交拖车费10000元、本金25000元、违约金15000元，即再交50000元才能赎车，其请胡鹏找老板商量，谈到40000元，其还是不能接受。后其让亲戚找董光泉求情，董光泉同意降到35000元，其还是接受不了。之后其未再找胡鹏、董光泉谈赎车之事。三四天后，胡鹏见其没有拿钱赎车，电话威胁其要把车卖掉，还表示知道其家位置，会找其父母要钱，使其无路可走，精神有些崩溃，欲自杀，找胡鹏、董光泉拼命，为此其还在微信中表示要和胡鹏拼命。胡鹏见其这么说，让其凑30000元赎车，不然就把车当黑车变卖。2017年10月1日，其约朋友吴*生一同找胡鹏还钱，吴*生当着胡鹏面给董光泉转30000元后，胡鹏同事才把车开来归还。此次贷款其共损失了17727元。因此事其都不敢回家，不敢面对父母，只好一个人躲在昆明打工。针对民警出示的微信聊天截图，指认系2017年9月25日胡鹏让其还款记录，以及其被胡鹏所逼后表示要拼命的记录。针对中国银行尾号帐户交易明细，指认系9月11日叶李完打转8000元、17000元系董光泉的放款共25000元，同日其给董光泉转的7809元是“回款”。辨认笔录证实，经廖某兴辨认，被告人胡鹏是为其办理“钥匙贷”业务的胡鹏。 8-2.证人廖*明（廖某兴父亲）证言，证实2017年间，其给廖某兴10000多元让购买鸡饲料，后得知廖某兴将其给的钱用掉，拿车子抵押贷款，用贷款的钱买饲料。廖某兴贷款后，开始有人到其家中要债。 8-3.廖某兴中国银行尾号账户交易明细，证实廖某兴2017年9月11日从叶某完账户收款8000元，后向董光泉尾号1111账户打款7809元，接着又从叶某完账户收款17000元。 8-4.廖某兴支付宝转账截图，证实廖某兴于2017年9月18日向董光泉还款2459元；9月25日向董光泉还款1459元：9月26日向董光泉还款1000元。 8-5.董光泉兴业银行尾号0819账户交易明细，证实2017年10月1日吴*生账户向董光泉汇款30000元。 以上证实，廖某兴“钥匙贷”到手17191元，已还4918元，违约结算30000元，损失17727元。 9-1.被害人范某武陈述及其辨认笔录、微信截图，证实2017年9月，其得知优泰公司可“钥匙贷”。22日晚8时，其前往优泰公司，小胡接待，表示其车（力帆牌越野车、车牌、按揭车）只能贷款15000元。胡鹏拿20多页的一叠合同让其快速签字，内容太多，其没办法看全，就按胡鹏指引签字按手印。签完合同，其向胡鹏要1份合同，对方不给，说是行业规定。之后，胡鹏表示车子要安装定位，要按时还款。不能超过还款日的24时，7天还款1次，分12期，车辆不能二押，不能开出南平，否则违约拖车，但未告知车被拖将如何处理。胡鹏还表示要收取ＧＰＳ安装费、保证金5000元。合同签完已经当晚10时，对方表示要次日放款。9月23日中午，一严姓男子及另一小个子跟随其到武夷山租住房做家访，严姓男到其家拍了照片，当时其就很害怕家庭被骚扰。下午15时40分，其建行卡（尾号0678）收到叶某完转账6000元，严姓男让其“回款”，包含ＧＰＳ安装费、保证金、家访费等，其将建行卡转5000元到微信，通过微信给严姓男转了5061元，之后收到9000元，即贷款15000元，实际才收到9939元。开始2期还款是其通过支付宝将1355元转给董光泉的兴业银行帐户，3至6期是其通过支付宝转给蔡*珊银行帐户，第7期通过支付宝转给康建宇银行帐户，第8期其将还款1357元（手续费2元）通过微信转给家访时小个子的微信上。11月25日，因还款压力太大，到24时其没钱还款，次日其在朋友家睡觉，朋友张*彪在其车里睡觉，凌晨1时多，张*彪找其表示大冬天的被几个人直接拽下车摔地上，不知怎么回事车就被开走，还问其是不是得罪了黑社会。到了早上，联系小胡已认定其违约，车被拖走，让其重新到公司签1份合同，重新还款，之前还款都不作数。其便去南平找对方理论，途中接张*彪电话，担心其会被打，让其别只身前往，其听后有点害怕，就先回家。之后其家里人知道此事，被责骂，使其抬不起头，产生自杀念头。后其父联系小胡，问要如何解决，小胡表示只能是其本人到现场去谈。一个多月后，其父子及父亲的两个朋友一同到南平锦绣家园，找到小胡，对方有三四个人在场。小胡态度嚣张，表示车已经卖掉，要其出50000元才能找回车。其父问小胡能否给买车人联系方式，小胡不给，还有意显露自己的纹身，还有态度、神情，给他们造成很大心理压力，被迫离开。因这件事情，其一直躲在义乌打工还钱，不敢回家面对家人、朋友，到锦绣家园谈赎车时甚至想与小胡一命换一命。辨认笔录证实，经范某武辨认，其笔录所称小胡即被告人胡鹏，严姓男子即被告人严文思，被告人康建宇即是一同去家访的小个子。 9-2.证人张*彪（范某武朋友）证言及其指认笔录，证实2017年11月26日凌晨，范某武的车是其在使用，当晚其把车停在武夷山市三姑度假区红袍步行街易杰三朴茶叶店门口，人躺到车第二排睡觉，迷迷糊糊快睡着时，车门突然被打开，使其吓了一跳，对方三个人，其都不认识。对方问其是谁，其回复是车主朋友后，对方就拽其衣服欲把其拽下车，因天太黑其看不出对方模样，但很壮，戴金项链，会令人害怕。其快被拽出车门时，其表示拿下手机，拿到手机后想打个电话说明情况，对方很凶，不让打电话，其很害怕，只好下车，对方三个人即坐上车，其中一个在打电话，逗留三四分钟后把车开走。后其告诉范某武车被人抢走，让报警。范某武告知车有拿去抵押，称不敢报警，对方公司知道他家位置，怕被报复、殴打。一个月后，范某武告诉其，有去找那个贷款公司解决，押车公司表示车已被卖掉，需拿50000元才能把车重新买回。指认辨认证实，范某武的车被强行拖走地点是武夷山三姑度假区红袍步行街易杰三朴茶叶店门口。 9-3.证人范*根（范某武父亲）证言，证实2018年元旦后十多天，其妻张*连打电话表示范某武欠人钱，车被拖走。其到武夷山三菇度假区找到范某武，从范某武处得到一个押车公司电话，致电多少钱解决，对方让去南平谈判。两三天后，其带范某武还有三个朋友一起到南平，找到锦绣家园，对方公司三个人在现场，其低身下气请求如何处理。对方表示车已变卖，至少要交60000元赎回车，还打电话请示老板后仍坚持60000元。共一直哀求，差点下跪，对方不肯松口，只能作罢。谈判期间，对方有一个人态度有点凶。范某武因车被拖，每个月要还车贷，又没有工作，由其夫妻代还车贷，压力很大。范某武也一直躲在外地，两年不敢回家，人很绝望。 9-4.南平2017年12月押钥匙利润抽成表-终止结算明细，证实范某武借款15000元，业务员严文思，分12期还，每期7天还本息1355元，已还本息8期，于2017年12月20日以25000元（变卖车辆金额，鉴定价为35500元）结算。 9-5.范某武微信转账记录，证实范某武于2017年9月23日15时52分转给严5061元。 9-6.寿价认定〔2019〕23号《价格认定结论书》，证实经价格认定，范某武的车牌号力帆牌迈威小型普通客车，2017年12月20日市场价格35500元。 以上证实，范某武“钥匙贷”到手9939元，已还10840元，违约被拖车辆价值35500元，共损失36401元。 10-1.被害人陈某兴陈述及其辨认笔录，证实2017年9月，其因需要贷两三万元周转，根据建瓯火车站附近一个店铺上的预留电话联系，对方表示用车钥匙押即可贷款。两三天后南平即派人前来，联系其去办理“钥匙贷”，让开车（车牌）到建瓯的公司门口，由一年轻人为其办理“钥匙贷”，检查其车后，表示可贷25000元。接着带其去公司签合同，另有他人开其车去安装ＧＰＳ。年轻男子拿一大叠二十多页合同，引导其签名，还一直催促，签完一张抽走一张，致其并不清楚合同内容。签完合同后，对方表示15天还款1次，按期还款即可，根本未涉违约事项，使其并不知道如果没有还款会有什么结果。签完合同，年轻人又跟随其到其家家访拍照，其并不情愿，但没办法。家访后对方表示可放款了，先给10000元，需给对方转回8100元，再转剩下的贷款，还款结束会退还3000元。其按要求作了相关操作，实际收款16900元。其按时还款到了倒数第3期的还款日24时许，没有按时还款，本想从朋友处借20000元把钱一次性还清。次日早发现车不见，然后小鱼公司电话联系其表示车被拖走，让其去南平谈怎么赎车，还威胁如不前往，就把车卖掉。其赶到南平锦绣家园小区的对方公司，共有三个人同其谈判，包括签合同的年轻男，还有脸上有一颗痣的男子，对方表示要收拖车费20000元，还要多还2期的贷款（原还剩3期，多还2期，一共还要再还5期）。其表示真没办法，但有痣男子态度强硬，一直威胁，旁边另一人则从中调和。其求情四五个小时，对方才松口，最少交15000元的拖车费，另外加2期还款。其被迫从朋友处借款，转了15000元的拖车费和2期还款，之后对方把车开到锦绣家园门口交还。后来其把余款还完，让有痣男子把之前回款3000元还给其，对方表示因其违约，不退。因要还朋友的钱，其在2018年1月18日把车抵押给小鱼公司，贷款30000元，实际到手不足该金额，把贷来的钱还给朋友，之后，其出事进了监狱，没有办法还钱，也不知道车辆情况。这次“钥匙贷”使其很压抑，很害怕，人快疯掉，想死，想与对方拼命。核对其邮储银行卡交易明细，2017年9月27日收对方转账10000元，后给对方指定账户转8100元，再收15000元，即“钥匙贷”实际到手情况；同年10月12日其给尾号2111帐户还款4567元，同月27日给尾号6030帐户还款4567元，是其中的还款情况。辨认笔录证实，经陈某兴辨认，被告人康建宇即与其签订贷款合同的年轻男子，被告人胡鹏即与其谈判拖车费时脸上有一颗痣的男子。 10-2.陈某兴邮储银行尾号7931账户交易明细，叶某完尾号0058账户交易明细，证实陈某兴2017年9月27日从叶某完尾号0058账户收款10000元，后向董光泉尾号1111账户打款8100元，接着又从叶某完尾号0058账户收款15000元；陈某兴2017年10月12日向董光泉尾号1111账户还款4567元；陈某兴2017年10月27日向蔡*珊尾号6030账户打款4567元。蔡*珊建行尾号6030账户交易明细，印证陈某兴2017年10月27日还款4567元的事实。 10-3.康建宇浦发银行尾号6774交易明细，证实陈某兴2017年11月17日向康建宇账户打款19567元，11月26日向康建宇打款4567元，12月11日向康建宇账户打款4567元；12月26日向康建宇账户打款4567元；2018年1月3日向康建宇账户打款4567元。 以上证实，陈某兴“钥匙贷”到手16900元，已还4567×6=27402元，违约结算19567元，共损失30069元。 11-1.被害人俞某贤陈述及其辨认笔录，证实2017年11月，其缺钱用，在南平绵绣家园的一车贷公司“钥匙贷”（车牌）15000元。是经朋友赖*继介绍后，“小胡”主动联系其，了解其车子状况后，表示只能贷15000元，可上门服务。次日，“小胡”和一康性男子在顺昌与其见面，看了其车，拍其与车的合照，康姓男子开车去安装ＧＰＳ，“小胡”家访。之后，“小胡”拿出合同催其签字，合同大概二三十页，其本想看清合同内容，但“小胡”一直催赶紧签字捺印，致其根本来不及看合同内容，签完一张抽走一张，还特别要求按照合同上面抄一段文字，大概意思是其已经知晓合同的违约条款和后果，“小胡”还拿手机拍了其拿着客户告知书的手机视频，要求其回答已知晓。“小胡”交代按时还款（指还款当天下午5时前还，超过1分钟亦是违约，违约除没收保证金、ＧＰＳ费外，还要还清贷款，且上门讨债），不能超时，车子每天都要发动，不能开出南平地区，不能二押。其向“小胡”要1份合同，对方以是公司机密为由拒绝，但拍了还款计划表发微信给其。签完合同后，“小胡”安排公司往其建行账户（尾号）打款6000元，收款后按照“小胡”要求将“回款”5610元转给“小胡”微信，继而其建行账户收到9000元。其还几期后，到又一还款日，手头没钱还款。当天下午5时，“小胡”电话催款，其与之商量能否晚一点，“小胡”同意最迟到晚上8时。到晚上7时多，“小胡”又电话催款，其表示还要迟些许。晚上8时30分左右，其借到2000元，微信联系不上“小胡”，打电话也不接，就去睡觉。次日早上其起床看手机，发现“小胡”发来的短信，表示其没有按时还款构成违约，车子已经被拖车公司拖走。其立马电话“小胡”，对方表示下周一上班再说。星期一早上，“小胡”联系其，表示其要支付拖车费3000元和违约金30000元，只有交完款才能赎回其车。第二天，其去了对方公司，“小胡”、康姓男子及一董姓男子在场。其低声下气的哀求，可还15000元本金，其他如保证金、ＧＰＳ等费用，以及已还的款项都给对方，从而把车拿回，但对方无动于衷，表示给其一个星期凑足33000元赎车，否则到其家讨债，卖车。其只好先行离开。又几天后，“小胡”联系其问钱凑足没有，其请求能否少一点。“小胡”表示会跟老板申请一下，让其再去公司一趟。第二天其去了公司，还是“小胡”、康姓男子、董姓男子和其谈判，此外，还有三名年轻男子在公司喝茶。“小胡”3人表示已和公司申请，最低还30000元。其请求20000元，对方不肯，还威胁三天内拿不出钱就直接到顺昌找其麻烦，其无耐离开。之后其还一直和“小胡”谈，表示25000元解决，“小胡”不肯。又过了一段时间，“小胡”不再接其电话，转由董姓男子联系其，还是要求30000元解决，让其尽快筹钱，否则卖车。再过一段时间，，又换成康姓男子电话催其还钱。再之后，就不再有电话联系了，车子也不知去向。催款期间，三人是频繁电话骚扰，一天五六个电话，有时甚至是晚上11时多还电话骚扰，轮流逼迫其，给其制造精神压力，而且还把电话打其朋友处，影响其声誉，使其那段时间非常苦恼，被家人责骂。辨认笔录证实，经俞某贤辨认，被告人董嵩灏即违约后与其谈判的董姓男子，被告人胡鹏即与其对接业务、家访、违约后谈判的男子“小胡’，被告人康建宇即与其对接业务、安装车辆ＧＰＳ、违约后谈判的康姓男子。 11-2.证人赖*继证言，证实其知道俞某贤2017年11月“钥匙贷”相关情况，签合同时其在现场，车贷公司拿一叠很厚的合同，引导俞某贤签名，期间还有拍照，贷款公司有表示要收GPS安装费、手续费、保证金等，违约没收保证金，未提示其他事项。两三天后，俞某贤回武夷山，将车交给其，又两三天后俞某贤让其开车去武夷山，当晚11时出发，次日1时到达，俞某贤让其把车停俞某贤家对面宾馆的楼下。次日早9时，其准备把车还给俞某贤，发现不见，赶紧电话告知俞某贤，让俞某贤报警。俞某贤表示可能被车贷公司拖走，后经电话联系，车贷公司表示需要支付拖车费、违约金30000元，俞某贤请求20000元，对方不肯，态度强硬。之后，车贷公司还两三次电话骚扰其（合同上其为紧急联系人），让其催俞某贤还款。俞某贤因车辆被拖，名声受影响，且那段时间精神很差。 11-3.俞某贤建行尾号账户交易明细，叶某完尾号0058账户交易明细，证实俞某贤2017年11月4日从叶某完尾号0058账户收款6000元，同日俞某贤向董光泉尾号0016账户打款5610元，接着又从叶某完账户收款9000元；2017年11月11日通过微信转账向尾号0016账户还款1357元。 11-4.南平2017年11月押钥匙利润抽成表-在押明细，证实俞某贤“钥匙贷”15000元，业务员黄磊，已还款2期，即2017年11月11日、18日各还款1355元。 11-5.俞某贤“钥匙贷”合同，证实合同含《客户告知书》《还款事项承诺书》《借款合同及管理服务协议》《借款协议》《抵押物清单》《借款申请表》《信用咨询与管理服务合同》《借条》《收条》《汽车质押借款协议书》《告知书》《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》《补充协议》及俞某贤的身份证、银行卡复印件，其中体现，《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》《补充协议》等内容空白。 以上证实，俞某贤“钥匙贷”15000元，实际到手9390元，“回款”损失5610元。 12-1.被害人魏某明陈述及其辨认笔录，证实2017年11月，其车（车牌）停南平的路边，上插一宣传“钥匙贷”的小卡片，其急用钱便与之联系，对方告知所需材料。两天后其再次联系，告知自己所在位置，小康即前来，检查其车，拍了身份证、行驶证，其表示贷15000元即可。小康坐在其车中，拿出一叠合同让其签字，合同太多其根本看不全内容，系在小康的引导下签了合同，合同和备用钥匙放小康处。小康表示每7天还款1次，分12期还，不能逾期，车子不能开出南平区域，不能把车子二押其他公司，如果违约，车辆会被扣押，还要交本金2倍的违约金。签完合同，小康开其车去安装ＧＰＳ，半小时后回来，应小康要求带小康到其家做了家访。之后，其农行卡即收到一笔放款，按小康要求“回款”后，收到第二笔。接下来，其按照合同每7天还款1次，共还了9期，第10期时因资金周转困难而未按时还款，逾期三四天后，其把车停在南平高速口附近的国道，人站车旁，一辆无牌白色面包车开到其旁，车上下来三个人，一个是小康，一个身上有纹身脸上有颗痣，吓其一跳，以为会被打。对方让其一起到公司，由小康开其车，其则坐到面包车，被带到锦绣家园的一个房间，由脸上有痣男同其谈，表示其已违约，让交45000元，经其低声相求，降至30000元，给我3天筹钱。过了两天，其还未能筹到钱，电话联系脸上有痣男，请求再少一点，得到回复18000元，最后被其说到15000元，脸上有痣男电话里语气很凶，让其1天内交钱，否则卖车，其用了一个星期才凑齐15000元，拿着现金到锦绣家园的公司，把钱交脸上有痣男，对方把合同撕毁，小康交还车让其开走。辨认笔录证实，经魏某明辨认，被告人康建宇即其笔录所称小康，被告人胡鹏即脸上有痣的男人。 12-2.南平2017年11月押钥匙利润抽成表-在押钥匙明细-魏金明“业务员抽成”栏，证实魏某明贷款15000元，合计扣款4855元，实转10145元。 12-3.南平2018年1月押钥匙利润抽成表-终止结算明细，证实魏某明2017年11月11日贷款15000元，业务员黄磊，分12期还款，每期7天还款1355元。已经还款9期，2018年1月28日以15000元结算。 12-4.魏某明农行尾号6116账户交易明细，证实魏某明的还款过程。 以上证实，魏某明“钥匙贷”15000元，实际到手10145元，已还款9期计12195元，违约结算15000元，共损失17050元。 13-1.被害人吴某森陈述及其辨认笔录,证实2017年12月，其急用钱，朋友给其杨家剑（昵称：剑）的微信，其与之联系表示要办理押车贷（车牌），对方却推荐“钥匙贷”，强调该种贷款的优势。当天下午，杨家剑、胡鹏、康建宇开车到武夷山找其，杨家剑拿手机拍了其行驶证，后告知可贷15000元，其同意。之后其坐到对方车上，杨家剑拿二三十页的合同引导其签字、按手印。签完合同，其要求拿1份，对方以行业规定为由拒绝，表示还完款后把合同销毁。杨家剑强调在规定时间内还款，不能拖欠，车子不能开出武夷山，不能把车拿到其他地方抵押，如违约将产生违约金，还会有第三方的贷后人员将其车拖走，之后让其在一张合同上写明“我已熟知违约内容”，并对其签字过程拍照。接着，应杨家剑要求，其带杨家剑到其家家访拍照，同时其车被杨家剑同行之人开去安装ＧＰＳ，弄完这些之后，杨家剑表示要收取家访费、保证金、ＧＰＳ安装费，如其按时还清借款，这些款会退还。接着，其武夷山农商行银行卡收到6000元，给业务员“回款”四五千元后，又收到9000元。之后其每7天还款1次，每次还1358元左右，通过微信转账。还款近一个月，其因生病导致逾期两天，车被拖走。后其收到短信表示车被第三方公司拖走，让其找贷款公司。其联系胡鹏，被告知已认定其违约，让去南平市锦绣家园的公司协商。一二天后，其到了公司，对方有杨家剑、胡鹏、康建宇、董嵩灏。胡鹏有纹身，说话很严肃，让其交违约金和拖车费15000元，如果不交就卖车，让其心生恐惧。其一直请求可否少一点，胡鹏不肯，杨家剑则说好话，让胡鹏降一点，胡鹏表示请示领导，后提出交13000元，不能再少。后其在2018年1月10日借到10000元，存入自己的帐户，次日取出，交给杨家剑或是胡鹏，对方表示10000元不够赎车，把钱还清才能还车。其问胡鹏是否有其他办法，胡鹏建议将其车拿去抵押，用贷到的钱还清。2018年2月27日，其到优泰金融公司做了押车贷，公司（叶某完建行尾号0058帐户）分3次给其打款，第一笔打10000元，其分2次各取2500元计5000元交给杨家剑，用于偿还“钥匙贷”违约金余款。一个月后，其哥哥吴*华带其到优泰公司，用25000元将车赎回，董嵩灏当面销毁“钥匙贷”合同。此次“钥匙贷”，造成其心理有了阴影。辨认笔录证实，经吴某森辨认，被告人杨家剑、康建宇、胡鹏、董嵩灏参与到其“钥匙贷”相关环节。 13-2.吴某森武夷山农商行尾号9465账户交易明细，证实吴某森2017年12月2日先从叶某完账户收款6000元，接着取款55元、3000元、2000元、900元，之后又从叶某完账户收款9000元。另，该帐户2018年1月10日15时45分收入10000元，1月11日15时16分至20分支出3000元、3000元、3000元、1100元。 13-3.南平12月押钥匙利润抽成表，证实吴某森贷款时间2017年12月2日，贷款金额15000元，业务员杨家剑；吴某森车辆于2017年12月31日被拖走。 13-4.南平2017年12月押钥匙利润抽成表-在押钥匙明细吴某森一单“明细”栏，证实吴某森借款15000元，合计扣款5255元，实转9745元；于2017年12月9日、12月16日、12月23日各还款1355元。 13-5.吴某森微信转账记录，证实吴某森2017年12月9日、12月16日、12月23日分别给“AAA-阿剑”转款1357元、1357元、1358元。 以上证实，吴某森“钥匙贷”到手9745元，已还1355×3=4065元，违约结算15000元，共损失9320元。 14-1.被害人包某亮陈述及其辨认笔录，证实2017年12月，其因缺钱用，通过朋友联系小鱼公司办“钥匙贷”，当天一眼镜男与一瘦高男到武夷山与其见面，了解其车（车牌）是否按揭车等情况后同意贷款。眼镜男拿其行驶证拍照后发到一个微信群让人评估，后告知可贷20000元，其同意。瘦高男把其车开去安装ＧＰＳ，眼镜男到其家家访拍照，后开始签订合同。合同内容多是空白的，其按要求签字，对方还拍了视频，之后贷款20000元是转到其尾号3748工行卡，其中有按要求“回款”6000元。其还1期后，开车到南平，其朋友使用时小鱼公司派三四人去抢车，接着眼镜男联系其说车开出武夷山市，已违约被拖车。其要求还车，对方不同意，还要价35000元，其付不起只好拖着，期间多次微信、电话沟通。一个月后，其表示只能给30000元，对方同意。当晚其带5000元现金赶到延平，见到眼镜男和瘦高男，其联系母亲后其母亲通过微信转账给瘦高男25000元，接着付5000元现金拿回车钥匙和行驶证，合同当场销毁。此次其共损失18000元。“钥匙贷”使其母亲到处借钱，欠了很多外债，妻子也因此出走。辨认笔录证实，经包某亮辨认，其笔录所称瘦高男即被告人康建宇，眼镜男即被告人胡鹏。 14-2.证人邱*希（包某亮母亲）证言及微信截图，证实2017年其发现跑滴滴的儿子包某亮未去上班，车也不见，逼问下得知车因“钥匙贷”被贷款公司拖走，要还30000元赎车。后其电话联系业务员，对方称其儿子贷20000元，因违约要还30000元。其请求少一点，但被对方威胁。后其向亲戚朋友借了30000元，通过微信转业务员（微信号）25000元，现金5000元给包某亮去延平区赎车开。其知道包某亮“钥匙贷”时，手续费被扣6000元，到手14000元。其家庭因这件事情负债累累，造成包某亮夫妻不和，老婆出走。 14-3.包某亮工行尾号3748账户交易明细，证实包某亮2017年12月2日从叶某完账户收款6000元，消费6000元（结合包某亮陈述，即回款6000元），后又从叶某完账户收款4000元，次日从叶某完账户再收款10000元。 14-4.南平12月钥匙利润抽成表-终止结算明细，证实包某亮于2017年12月2日借款20000元，分9期还款，每期还款2423元，业务员严文思,还款1期后违约结算。 14-5.包某亮“钥匙贷”合同，证实合同含《汽车质押借款协议书》《授权委托书》《债权转让合同》《借款协议》《收条》及包亮的身份证、银行卡、行驶证复印件，其中体现，《汽车质押借款协议书》《授权委托书》《债权转让合同》等内容空白。 以上证实，包某亮“钥匙贷”到手14000元，还款2423元，违约结算30000元，共损失18423元。 15-1.被害人林某连陈述及其辨认笔录，证实2017年12月，其因资金周转问题，通过朋友推介向小鱼公司“钥匙贷”。当时，其开车（车牌）到了优泰金融公司，康姓业务员及另一男性业务员接待，其提出贷15000元，对方看其车和行驶证后同意。其选择7天1期，分12期还，每期还款1400多元。康姓业务员拿出一叠20多张的合同，大概说了还款细节，就催其签字，且签完1张就被抽走1张，签完合同被收走，仅1份，也不让拍照，致其并不清楚违约条款和违约后果，只告知要按时还款，不然就算违约。期间，还让其写已经清楚合同内容的文字，又通过拍视频方式进行固定。同时，另一业务员开其车去安装ＧＰＳ，后拍了其和车的合照，接着康姓业务员坐其车到其家进行家访拍照，再回到优泰公司，康姓业务员将其车钥匙和行驶证扣走，加其微信，转款第一笔6000元，要求其按指示“回款”后，又转第二笔9000元。大概还七八期后，其因忘记还款，当晚11时多发现车不见，便电话康姓业务员，被告知因其已违约，车被第三方拖车公司拖走，让其去公司处理。次日其一个人到位于延平区锦绣家园的小鱼公司，包括康姓业务员共3人同其谈判，把其带到一个小房间，提出要支付违约金、拖车费以及剩余的贷款，共计30000元终结贷款。其请求能否少一些，愿把剩余贷款一次还清，把车拿回，对方强调需双倍赔偿，否则卖车，给其2天时间筹钱，其怕被打，先行离开。第三日，其带一女性朋友同去小鱼公司，这次小鱼公司有三四个人在场，态度强硬，期间康姓业务员表示代为向老板求情，无果，其怕连累朋友，即又走开。再之后，通过其女性朋友介绍，一个社会上的朋友愿意帮忙，约三四天后，那个社会上朋友表示23000元帮其拿回车，其把钱转给那个社会朋友，之后他把车停在自己公司，让其去取，还告知合同已经销毁。此次“钥匙贷”让其心理压力很大，且共损失了26000元。辨认笔录证实，经林某连辨认，康姓业务员即被告人康建宇，被告人胡鹏、董嵩灏参与谈判。 15-2.南平2017年12月押钥匙利润抽成表-在押钥匙明细林某连一单“明细”栏，证实林某连借款15000元，合计扣款5155元，实转9845；每期需还1355元，12月时共还款3期。 15-3.南平2018年1月押钥匙利润抽成表-终止结算明细，证实林某连共已还款6期，每期还1355元，2018年1月17日被拖车，同月23日以12000元结算。 以上证实，林某连“钥匙贷”到手9845元，还款1355×6=8130元、违约结算12000元，共损失10285元。 16-1.被害人张某锋陈述及其辨认笔录，证实2017年12月，其在南平一车贷公司“钥匙贷”，当时是公司的人到浦城给其办理。对方共来3人，看其车（车牌号的白色北京现代途胜小车）后表示可贷35000元。其中1人开其车去安装ＧＰＳ，另2人先介绍流程，后签合同。合同大概二十多页，让其在空白处签字捺印，且一直催促，致其无法看清合同内容。对方表示要在还款当天下午五时前按时还款，车子只能在南平浦城开，出浦城要报备，车子不能二押，未提示违约后果。合同只签1份，留对方手上，以行业规矩为由拒绝给其。签完合同，其车已开回，对方其中1人同其一起到其家做家访。当天，其尾号5875农行卡先收到7000元，按对方要求“回款”6107元，接着收到第二笔28000元。对方有表示，如不把“回款”打回，就收不到第二笔钱。贷款分9期还，每期10天，每期还款4289元。到第1期还款日，其在浦城的一个水库做工程，于是电话联系签订合同的工作人员之一，表示能否迟2天还款，对方回复做不了主。其还在等回复，然在第3天，其车没了，打电话给对方，被告知其严重违约，车子已经被拖。对方电话中态度蛮横，让其缴纳贷款金额的2倍即70000元，连同拖车费共86000元才能赎车。其多次电话请求下降金额，以妻子要与其离婚等相求，对方拒绝，表示少一分都不行，报警也没用，之后还电话联系不上。此之后，其车一直没有赎回，不知去向。因此事，其妻知道后天天吵着要离婚，家庭经济陷入危机。辨认笔录证实，经张某锋辨认，被告人胡鹏是与其签署合同、违约后电话联系与之谈判的人。 16-2.张某锋农行尾号5875账户交易明细，叶某完尾号0058账户交易明细，证实张某锋2017年12月6日从叶某完尾号0058账户收款7000元，之后微信转出6107元，接着再从叶某完账户收款28000元。 16-3.宁区价认定〔2019〕33号《价格认定结论书》，证实经价格认定，张某锋车牌号的白色北京现代途胜小车，基准日价格121700元。 16-4.张某锋“钥匙贷”合同，证实合同含《汽车质押借款协议书》《告知书》《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》《还款事项承诺书》《借款申请表》《补充协议》《抵押物清单》《客户告知书》《借款合同及管理服务协议》《信用咨询与管理服务合同》及张某锋的身份证、银行卡复印件，其中体现，《汽车质押借款协议书》《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》等内容空白。 以上证实，张某锋“钥匙贷”到手28893元，车被拖后变卖，鉴定价121700元，共损失92807元。 17-1.被害人林某辉陈述及其辨认笔录，证实2017年12月，其因资金周转不灵经人介绍到康建宇处，要求贷款25000元，康建宇同意，表示需要收“回款”约8000元。贷款7天1期，分12期还。康建宇拿出一份约二十页的空白合同让其签字，其质疑上面信息未填，康建宇表示资料要拿回公司填，行业规定合同只有1份留在公司。接着催其赶紧签字，还让其抄写一行合同内容已知晓类的文字，致其实际不知合同内容，签合同过程还拍了视频。康建宇口头告知记得按时还款，车子（车牌）不能开出南平，不能二押。其把行驶证和一把车钥匙交康建宇，又一同去安装ＧＰＳ，家访拍照，之后有10000元打到其建行卡，“回款”约8000元后，收到15000元。之后其还款4次（1次将钱打到一张农行卡、3次转康建宇微信）。又到一还款日时，康建宇电话问其款怎么还没还，其要求19时30分打钱，康建宇同意。19时30分左右，其把钱通过微信转康建宇。两天后，其到延平区找朋友，车子停在环城路边等待，突然来了两辆车，就像香港电影里面的黑社会一样，把其车夹在中间，使其极为恐惧。康建宇从面包车上下来时其才知是小鱼公司的人，共7人。康建宇让其下车，其未允后被强行拖下车，有四五人将其围住。其中，胡鹏说其还款迟一个小时已违约，要把其车开走，让其交出车钥匙。其对违约有异议，表示时间推迟有经康建宇同意。但胡鹏表示康建宇答应的不作数，威胁其让交车钥匙有的是办法。其害怕被打只好交钥匙。胡鹏让其去公司解决，胡鹏开车，康建宇坐在副驾，另两人把其押到车后座，将其带着到锦绣家园的一个套房，由胡鹏、康建宇还有一个男的同其谈判，要其赔偿违约金50000元，其请求30000元，胡鹏不同意，还威胁要去法院诉讼，要把其车子变卖，还说之前已经卖了很多类似车子，卖车后按揭还要其还。谈了四个多小时，同意40000元解决，胡鹏要求5天之内钱到位，否则起诉、卖车。谈判期间其未遭受殴打，但是一直被威胁，也不让其自由离开。次日，又电话警告其不得报警。后其姐姐帮其借了30000元，自己凑了10000元现金，于第7天（2018年1月26日）与其姐姐一同到锦绣家园还钱，其姐林*燕（建行尾号3082帐户）将30000元转康建宇（尾号6774帐户）卡上，现金10000元交胡鹏，从而拿到合同和车钥匙、行驶证，合同当场撕毁。此事导致其无心上班，被单位开除，父母差点住院，也影响了其姐的正常生活。辨认笔录证实，经林某辉辨认，被告人胡鹏、康建宇即其笔录所称胡鹏、康建宇，被告人董嵩灏是小鱼公司与康建宇一同参与谈判之人。 17-2.证人林晓*燕证言，证实其弟林某辉因“钥匙贷”车辆被拖走，同家里人说是车子被抢，被勒索50000多元，后经求情，降至30000多元，其找多位朋友借钱，凑到35000元。后其姐弟，还有其一朋友一同前往锦绣家园小区的一个套房，对方两个人，其中一人有纹身。没怎么交流，也不愿意与对方交流，就按对方提供的一个账号转款30000元，又给对方现金10000元，给完钱，其让对方拿出合同，对方未给，而是当场撕毁合同。之后，对方公司有人把车开来，其姐弟等即驾车离开。因其弟弟的这件事，使其向人借款，造成很大经济压力，无心上班，为此其丈夫还与其吵架，影响夫妻感情，其母亲哭坏身子，病情加重。 17-3.林某辉南平农商行尾号7135账户交易明细，证实林某辉2017年12月14日从叶某完账户收款11000元，之后转给康建宇10175元，接着再从叶某完账户收款14000元。 17-4.南平2018年1月押钥匙利润抽成表-终止结算明细，证实林某辉贷款25000元，业务员康建宇，已还款5期，每期还2259元。2018年1月25日拖车，后违约结算。 以上证实，林某辉“钥匙贷”到手14825，已还款5期计11295元，以40000元结算，共损失36470元。 18-1.被害人王某翔陈述及其辨认笔录，证实2017年10月、2018年2月用其号汽车2次“钥匙贷”，第1次在优泰公司办理，第2次小鱼公司办理，小鱼公司办公点在南平绵绣家园603室。其贷款时有加董光泉（昵称“象屿车贷-董光泉”，账号ｄｇｇ）、康建宇（）微信。第1次“钥匙贷”，康建宇和一高个业务员接待，康建宇拍了其车、行驶证照片，告知可贷55000元，讲了贷款利息和周期，需缴纳的“回款”，其同意后，高个业务员开其车装ＧＰＳ，康建宇拿一叠合同，里面都是空白，包括客户告知书、车辆转让协议、债权转让协议、还款计划表、贷款合同等，让其每页签字捺印，签1张就会抽走1张，其中1页还写大概是合同内容其都知晓的话，之后还进行录像。其要求拿1份合同，对方未给，表示还完款合同即撕毁。康建宇口头讲了还款期数和利息，没还钱或者把车开出延平区就算违约，车会被拖。其把车钥匙、行驶证交康建宇，两人还随其做了家访，之后其分两笔收到放款，中间按要求“回款”，该次其正常还完贷款，结束后拿回车钥匙和行驶证，合同当面撕毁。2018年2月，其又因需资金周转需要，找康建宇办“钥匙贷”，还是贷55000元，每期7天,共12期，利息7厘，每期还款约4970元。还款系通过微信转帐给康建宇，2018年2月9日转4969元，2月19日转4969元，2月23日通过支付宝（账号）转康建宇支付宝4969元，第4期时（2018年3月3日）钱不够，微信转康建宇3000元并说明剩下的之后还，对方让看着办。当天6时许，其发现车不见，后得知被小鱼公司拖走。其通过康建宇找到董光泉，董光泉要求其赔偿10000元违约金，贷款继续还，其表示还不上后，董提出和福州公司商量，最后谈到赔付违约金加拖车费5000元，并还清第4期的贷款差额，其拿回车子，继续还款。到2018年3月，其确实无力还款，又害怕小鱼公司拖车，就自行把车开到小鱼公司，做了押车贷，后通过微信转康建宇还清“钥匙贷”余款41040元。“钥匙贷”使其有苦无处说，很恐慌，无心工作，另其听说董光泉“很黑”，平白无故认定客户违约，安排混社会的人拖车，有一次还打客户。辨认笔录证实，经王某翔辨认，被告人董光泉即与其谈判的小鱼公司老板董光泉，被告人严文思即安装ＧＰＳ的高个业务员，被告人康建宇即与其对接贷款业务的康建宇。 18-2.王某翔建行尾号6737账户交易明细，证实王某翔2018年2月2日从叶某完尾号8028账户收款10000元，之后微信转给尾号0009账号（康建宇）8635元、10元、200元，接着再从叶某完账户收款45000元。 18-3.南平2018年2月押钥匙利润抽成表-在押钥匙明细王某翔一单，证实王某翔借款55000元，合计扣款8635元，实转46365，业务员严文思。 18-4.康建宇微信账号“”交易明细，证实2018年2月2日，从微信号“”（王某翔微信）收款8635元、10元、200元；同年2月9日收款4969元；2月19日收款4969元；3月3日收款3000元、3月6日收款1969元；3月6日收款5000元；3月12日分别收款10000、10000、10000、10000、1040元。 18-5.王某翔支付宝交易截图，证实王某翔于2018年2月23日向康建宇支付宝转账4969元。 以上证实，王某翔“钥匙贷”到手46365元，还款4期计19876元，2018年3月6支付违约金5000元，以41040元结算，共损失19551元。 19-1.被害人黄某文陈述及其辨认笔录，证实2018年2月其建筑公司出了状况，通过中介联系上小鱼公司。“阿思”电话向其了解了基本情况，表示贷款还需ＧＰＳ安装费、家访费等，其同意。小鱼公司来了“阿思”、康建宇、“小董”等4个人。签合同时，，其质疑合同空白，“小董”表示其签字就可，剩下内容他们亦没有权利签，要带回公司由法人签字。合同内容很多，对方催促快签，且签1张抽1张，使其没有机会看清合同内容。签完合同，其要求给1份合同，对方却说公司规定不能给客户，公司方没有签字，未盖公章，只是备份合同。“小董”口头提示，不能逾期，车子平时要开动，但没有明确告知违约后果，没说要拖车或缴纳违约金，有给1张还款时间表。之后，对方到其家里做家访，包括门牌、房间、厨房都有拍照，还到其经营的滴滴公司拍照。接着，对方其中一人开其车（车牌）去安装ＧＰＳ，“小董”安排放款。其共贷20000元，“小董”先打了一笔6000元，然后“回款”打到“小董”指定账户，系通过微信转账给“小董”5300元，之后收到剩下的14000元。其按“小董”给的还款时间表，还了3期，还没到第4期还款时间，“小董”电话让其快点把钱还掉，其提出推迟2天，2天后的12时前一定还钱，愿多给滞纳金，“小董”强调千万不要逾期。2天后的晚上，其吃晚饭时收到短信，称其已逾期，小鱼公司委托其他公司将其车拖走，并给了一个电话号码让其联系。其发现车不见，当场电话联系，接电话的是“小胡”，让其隔天去南平汽车站后面的小区谈判，钱多准备一些。其找到地址，有康建宇、“小胡”、还1个不认识之人。其刚进去时，“小胡”就威胁“一个人也敢来”。当时，“小胡”故意穿着短袖，露出纹身，很拽的坐在椅子上，两脚放桌子，给人感觉就是黑社会，其当时很害怕，但因车被扣不得不谈。“小胡”提出，让其把贷款还掉，另加违约金20000元，拖车费8000元。其说了句“违约金怎么这么贵，你们这个是黑社会，扣了我的车就敲诈我。”“小胡”即“砰”的一下拍了桌子，吓其一跳，还强调他们公司碰见这种事情多了，一个月要处理多少这种事情，两天后才拖其车，是因他们还有其它车要拖。其见对方那么凶，即商量能否降低些费用，最后谈到之前还款不算，重新办一份20000元的合同，违约金20000元，拖车费9800元。其当时先给2000元，“小胡”同意与老板商量一下，打了个电话后，表示要按原方案执行，让其先走，次日带钱去谈。之后，其通过电话多次与“小胡”、康建宇联系，还说要报案，对方表示“你大胆去告”，还以到法院控告其、卖车、上门找其家人等来威胁。2018年9月1日，经与康建宇联系后，康建宇的老板打电话给其，电话中商定以17500元结算，让其先打几千元，把车子开来交其后，付清尾款，并给其一个银行账户，其便让朋友黄伟转2500元到那个账户，之后康建宇把其车开到建欧来，其看车子被弄的乱七八糟，备用钥匙也没了，就很生气，康建宇见其生气，钱都没有拿就留下车走了。第二天，其电话给康建宇老板，问为何把其车弄的乱七八糟，方向盘会响，要求修好才能付剩下的钱，但最后还是因怕对方找其麻烦，就让朋友黄*伟将15000元打给对方。其在车辆被拖期间，常被对方电话短信骚扰、威胁，晚上睡不着觉，无心工作，人很绝望，感觉自己得了抑郁症。辨认笔录证实，经黄某文辨认，被告人胡鹏即其笔录中所称“小胡”，被告人康建宇即笔录中所称康建宇，被告人董嵩灏即其笔录中所称“小董”，被告人严文思即笔录中所称“阿思”。 19-2.黄某文建瓯村镇银行尾号3138账户交易明细，证实黄某文2018年2月9日从叶某完尾号8028账户收款6000元，之后转出5300元，接着再从叶某完账户收款14000元；黄某文2018年2月16日向康建宇打款1867元。 19-3.黄*伟建行尾号2629账户交易明细，证实该帐户于2018年9月1日支付2500元到尾号1469“帅”帐户、9月2日支付15000元到尾号1469“帅”帐户。 19-4.南平2018年2月押钥匙利润抽成表-在押钥匙明细黄某文一单，证实黄某文借款20000元，合计扣款5300元，实收14700，业务员严文思。2月16日、23日各还款1867元，2月25日拖车。 19-5.黄某文“钥匙贷”合同，证实合同含《客户告知书》《借款合同及管理服务协议》《信用咨询与管理服务合同》《汽车质押借款协议书》《告知书》《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》《借款协议》《GPS安装确认信息表》《还款事项承诺书》《补充协议》《抵押物清单》《借款申请表》《借条》《收条》及黄某文的身份证、银行卡、行驶证复印件，其中体现，《汽车质押借款协议书》《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》《补充协议》等内容空白。 以上证实，黄某文“钥匙贷”到手14700元，还款1867元，违约结算17500，共损失4667元。 20-1.被害人谢某歆陈述及其辨认笔录，证实2018年3月22日上午，其在建瓯街上看到小鱼公司的小广告，因生意急用钱，拨打广告上电话，对方接听后了解其车况，强调“钥匙贷”优势，让其考虑一下。其和做车贷业务的李辉系朋友，知道他在优泰金融工作，便向李辉咨询。李辉告知广告内容是真的，押把车钥匙就可贷款，车子还可继续使用，大概要收取保证金、ＧＰＳ安装费、家访费、服务费等两三千元，且表示可安排那个公司的人上门办理，其同意。当天下午14时许，李辉致电表示先叫小鱼公司的人到其家做家访，没多久，两名男性工作人员就到其家门口，其中之一系原电话联系之人。两人随其在其居住的金瓯明珠小区门口看车（车牌号），其中一人拍了其车子、行驶证的照片，之后做家访，因其岳父母在家，由其自己拍照，后加了拍照业务员的微信，发送照片，其知家访的目的是便于上门要钱。然后，其开车跟随小鱼公司的车子，到了建瓯法院旁的优泰金融公司，李辉在场。接着，拍照业务员拿出一大叠合同让其签字，另一业务员拿其车钥匙去装ＧＰＳ。签合同过程中，其询问得知拍照业务员叫康建宇。合同估计有三十页，其表示要看一下内容，康建宇催其在上面空白处签字捺印。其被催导致整个人蒙了，就想赶紧签掉拿钱走人，有签过还款计划表、收条、借条、债权转让协议书、车辆转让委托书等。当时，康建宇表示要在还款日当天下午的4时前按时还款，没有提示违反规定如何处理。当时合同就签1份，其提出也要1份，被以公司内部规定为由拒绝，只拿给其1张未签字的还款计划表。签合同期间，装ＧＰＳ的业务员已回来。签完合同康建宇让其拿着借条、收条、身份证拍照，其照做。之后，其建行尾号1209帐户就收到第一笔打款8000元，康建宇叫其打7000元“回款”（装ＧＰＳ及家访5000元、返点2000元）到康提供的银行账号。其提出为何不将全部钱一起打，再给保证金、ＧＰＳ安装费等费用，康建宇回复是怕收到钱后不打“回款”，之后其收到第二笔32000元。康建宇表示其如能按时还款，保证金可以在最后一期还款金额里扣除。其是分18期还款，每期10天，每期还款2723元，其已还4期左右。之后到又一期的还款日，其因急事忘记还款，想起时赶紧把钱转到小鱼公司的账户，时间已是下午18时许。次日，康建宇电话其表示其已经超时还款构成违约，之前所缴保证金、ＧＰＳ安装费等已不能退，让其以后记得按时还款。其提出因急事迟还1小时，就算违约，太黑太过分，康建宇还是强调以后记得按时还款。至此其意识到小鱼公司是在挖陷阱，目的并非利息，也认识到“钥匙贷”不受法律保护，之后就不再还款。见其没有还款，康建宇隔三岔五打电话，或威胁到其单位找领导，把其在单位的名声搞臭，或威胁要去建欧找其家人，采取软暴力方式进行威胁、骚扰，使其很恐慌，有想过还钱，但康建宇提出，把之前拖欠约8000元先都还掉，之后再按10天1期还，其拿不出那么多钱，未能和康建宇商量出结果。后到2018年8月的一天下午17时，李辉致电表示康建宇带人已到其家楼下，准备找其家人。其让李辉告知康建宇，千万别骚扰其家人。后其马上赶回家，在家门口见到康建宇和一名瘦瘦的工作人员，其低声求康建宇再给一点时间，康建宇见其态度挺好，也就没怎么样，但瘦瘦的工作人员说话很凶。其生怕对方马上到其楼上找其家人麻烦，发生冲突，怕贷款之事被家人知道，只好好言说尽，大概10分钟对方才离开。2018年10月中旬，李辉又致电小鱼公司的老板董光泉来建欧找其，叫其到建欧优泰金融公司见面，否则拖车。其赶到优泰金融公司，董光泉态度还行，商量后只要归还剩余本金即可，每月还款1700元，两年还清。后其加了董光泉的支付宝（），按要求每个月往董光泉支付宝账户打款1700元。还一个月后从公安机关获悉小鱼公司“钥匙贷”违法，就没有再还款。辨认笔录证实，经谢某歆辨认，被告人李辉即笔录中所称联系其“钥匙贷”业务的李辉，被告人董光泉即小鱼公司老板董光泉，被告人康建即与其具体对接业务的康建宇，被告人杨家剑即随同康建宇一起到其家楼下的瘦瘦工作人员。 20-2.谢某歆建行尾号1209账户交易明细，证实谢某歆2018年3月22日从叶某完尾号8028账户收款8000元，之后向尾号6774的“康”转账7000元（回款），接着再从叶某完账户收款32000元；2018年4月1日向尾号6774的“康”转款2723元。 20-3.谢某歆“钥匙贷”合同，证实合同含《GPS安装确认信息表》《补充协议》《抵押物清单》《担保函》《还款事项承诺书》《借款申请表》《借款协议》《借条》《收条》《客户承诺书》《汽车质押借款协议书》《告知书》《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》《借款合同及管理服务协议》《信用咨询与管理服务合同》《信用贷信息审核表》及谢某歆的身份证、银行卡、房产证复印件，其中体现，《汽车质押借款协议书》《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》《补充协议》等内容空白。 以上证实，谢某歆“钥匙贷”40000元，实际到手33000元，“回款”损失7000元。 21.提取在案的“南平数据”及电子证据检查笔录，其中盈利表证实，小鱼公司（前期为优泰南平分公司）的“钥匙贷”业务，2017年9月收入96961元，10月1-8日收入8757元，10月9-31日收入33130元，11月收入95187元，12月收入109801.99元，2018年1月收入136705元，2月收入85154元，以上收入计565695.99元。另在案证据证实，被害人谢某歆于2018年3月被以“回款”形式敲诈勒索7000元，共合计572695.99元（即全案数额，亦是董光泉数额）。 22.证人张*丹（李辉妻子）证言，证实优泰南平分公司老板董光泉，其丈夫李辉是业务员，杨婷婷是公司内勤。 23.证人帅*梅（公司财务、杨家剑妻子）证言，证实其于2017年10月19日到董光泉的优泰金融公司上班，职位系文员兼财务，财务也只做公司流水帐。其入职期间，公司三块业务，“押车贷”“押证贷”“钥匙贷”，其中“钥匙贷”利润为利息和违约金。优泰公司与小鱼公司的人员共用，均是根据董光泉的安排工作，人员分工不明确，其中贷后人员有董嵩灏、胡鹏、康建宇。2017年年底，员工有向其报销呼叫软件的支出。董光武只是挂名公司总监，决定权都在董光泉，董光武仅就小事可做主，人员去向报备董光武。优泰金融南平分公司有将“钥匙贷”客户的车变卖，该分公司“钥匙贷”统计表格数据均存档于电脑上，数据由员工报给其，由其负责填写，2017年11月至2018年2月的表格系其制作，其中2017年11月的还是同蔡珊珊一起制作。 24.从康建宇处扣押的手机相册拍摄的图片，证实小鱼公司营业执照上的法定代表人是康建宇，及王某翔、俞某贤等相关客户车辆行驶证、车辆、家庭住址、客户持收条和身份证拍摄的照片情况。 25.从康建宇处扣押的手机微信收藏中拍摄的图片，证实康建宇的微信号是，“钥匙贷”合同电子版文本，包括：《担保函》《补充协议》《ＧＰＳ安装确认信息表》《借款合同及管理服务协议》《信用贷信息审核表》《借款申请表》《汽车质押借款协议书》《告知书》《委托书》《授权委托书》《债权转让合同》《客户承诺书》《借条》《收条》《借款协议》《借款申请表》《抵押物清单》。 26.从康建宇处扣押的手机微信聊天中拍摄的照片，证实康建宇向微信昵称为“给松哥面子别生气”的人购买呼死你软件。“小鱼信用车贷”微信群有谈到拖车、短信告知模板等相关内容。“小鱼信息服务有限公司”微信群，黄磊、杨婷婷、李辉、胡鹏、邓洁、周*文、郑克海等人会将客户的车辆行驶证、车辆信息发到该群，由董光泉、黄高阳等人评估后告知车辆“钥匙贷”可以贷多少钱等相关内容，以及邓洁微信号、昵称象屿车金融-小邓，胡鹏微信号、昵称红烧（猪头图形）肉，董光泉微信号、昵称象屿车贷-董光泉，杨家剑微信号、昵称ＡＡＡ-阿剑，董光武微信号、昵称老董（象屿车贷），李辉微信号、昵称ＬＨ。 27.从董光武处扣押的手机微信照片，证实董光武的一个微信昵称为俊爸，象屿车贷-董光泉有发给其《押钥匙全国统一版》及相关小广告。 28.从董光武处扣押的手机微信照片，证实董光武的一个微信号，昵称是老董（嶑屿车贷）。胡鹏和其聊天，涉及去哪里做业务、违约金、拖车费、员工安排等。帅*梅和其聊天，涉及会议ＰＰＴ等。李辉和其聊天，涉及展业情况。董光泉和其聊天，涉及租场所、业务探讨等。其向郑克海发信息，要求所有有关优泰的群都退了，优泰字样的广告都删除。 29.从董光武手机中提取到的《2017年全年总结述职会议》《2018年第一季度述职会议》，证实公司的运营以及办理业务情况，包括团队组建规模，运营计划、利润、员工业绩等。其中体现，2017年第三、四季度、2018年第一季度有开展“钥匙贷”业务。 30.内资企业登记基本情况表，证实南平众盈投资咨询有限公司成立于2013年10月15日，法定代表人郑锋；小鱼公司成立于2017年10月23日，法定代表人康建宇，股东或发起人康建宇、郑克海；南平优泰汽车贸易有限公司成立于2018年7月30日，法定代表人董光泉。 31.员工入职表、登记表，证实优泰南平分公司的人员入职情况，其中董光泉为区域负责人，帅*梅为公司财务，蔡*珊为行政文员以及董光武、董嵩灏等人的职位情况。 32.房屋、厂房租赁合同，证实优泰南平分公司租赁办公场所、停放车辆场所的概况。 33.搜查笔录，证实2019年5月27日16时，寿宁县公安局民警在南平市延平区江南路19-3号优泰南平分公司现场抓获董光泉、邓洁、胡鹏、杨琴琴、董光武等人，现场搜查到借款材料89份，各类纸质笔记本15本，印章29枚，员工登记表34份，劳动合同11份，电脑主机5台，笔记本电脑1台，借条60份。机动车买卖合同4份，车钥匙7把及配套行驶证。 34-1.扣押决定书及清单，证实寿宁县公安局依法扣押董光泉身份证1张、房屋厂房租赁合同7份、借款合同材料141份、债权转让协议4份，车钥匙7把及配套行驶证、人民币5000元、车辆22辆、纸质笔记本6本、笔记本电脑1台、电脑主机5台、手机2部、建行卡（尾号5143）1张、印章29枚、劳动合同11份、员工登记表34份、GPS定位器2盒、机动车买卖合同4份，严文思手机2部，郑克海手机1部，张勇手机1部，杨家剑手机2部，董光武手机2部，康建宇借款材料8份、纸质笔记本3本、手机2部，邓洁纸质笔记本1本、手机1部，李辉手机1部，杨琴琴纸质笔记本4本、手机1部，胡鹏纸质笔记本1本、手机3部。发还清单，证实相关车辆已发还车主。 34-2.扣押决定书及清单、发还清单，证实寿宁县公安局于2019年10月28日依法扣押董光泉6680元，该款系被害人俞某贤退出的“钥匙贷”余款，后俞某贤领回被拖车辆。 34-3.扣押决定书及清单、相关转帐截图、凭证、发还清单，证实寿宁县公安局于2019年11月4日依法扣押董光泉19340元（严某滨雪佛兰轿车“押车贷”余款）；于2019年11月11日依法扣押董光泉21250元（金某辉雪佛兰轿车“押车贷”余款）；于2019年12月4日依法扣押董光泉11100元（陈某楷江淮轿车“押车贷”余款）；后公安局将相关车辆发还车主。 34-4.寿宁县公安局《冻结通知书》回执，证实案发后，寿宁县公安局依法冻结董光泉建行尾号5143帐户的全部金额84906.07元，冻结董光泉农行尾号5671帐户的全部金额1053.26元，冻结杨琴琴邮储银行尾号1153帐户的全部金额24779.12元，冻结杨家剑邮储银行尾号9193帐户的全部金额10100.53元。 34-5.退赃凭证，证实李辉向本院缴纳退赔款7000元。 以上寿宁县公安局共依法扣押董光泉现金5000元，贷款客户的退回款58370元。 35.涉案车辆信息查询单，证实相关车辆的的登记情况。其中：北京现代小型普通客车，车辆所有人张某锋，出厂日期2017年1月10日，初次登记日期2017年6月20日；力帆牌小型普通客车，车辆所有人范某武，出厂日期2016年6月30日，初次登记日期2017年5月17日。 36.现场图、现场照片，证实南平市延平区江南路19-3号优泰南平分公司现场位置及概况。 37.电子数据检查笔录，证实寿宁县公安局网安大队对扣押在案的手机18部、电脑硬盘6个的勘验、提取涉案数据情况。 38.抓获经过、投案证明，证实董光泉、董光武、胡鹏、杨琴琴、邓洁、李辉、杨家剑于2019年5月27日在南平市延平区江南路19-3号优泰南平分公司被抓获归案，同日康建宇、张勇在延平区长富大厦C楼1305室被抓获归案，同日严文思、郑克海在延平区马坑路99号负一楼被抓获归案；同年7月10日，黄磊在晋江市麦斯食品有限公司二楼被抓获归案；同年8月15日，董嵩灏向南平市公安局延平分局投案。 39.侦破报告，证实各被告人的到案情况及本案侦破过程。 40.户籍证明，证实董光泉、胡鹏、董嵩灏、康建宇、严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、黄磊、杨琴琴、李辉分别出生于1984年10月7日、1983年10月17日、1988年10月2日、1995年4月18日、1994年9月2日、1983年11月28日、1993年11月28日、1982年6月23日、1977年7月16日、1984年1月21日、1983年1月2日、1991年8月29日、1978年3月21日，犯罪时均已达刑事责任年龄。 41.同案犯黄高阳供述，供证其于2015年成立名爵投资有限公司。2017年5月，其到郑锋公司恰谈合作，在原有公司基础上，做“钥匙贷”业务，在漳州成立第一家合作公司“漳州名爵投资有限公司”。郑锋的优泰金融有限公司，总部设福州，在宁德、南平、龙岩等地有分公司。对于“钥匙贷”，公司没有专门进行培训，但经常会探讨交流、学习取经，因漳州做的比较好，其他分公司有安排前往学习。在漳州还出现两起借款人还不起赔偿金而去跳楼的情况。 42.同案犯朱义明供述，供证其系福建省优泰金融服务有限公司的总经理，郑锋是董事长，副总经理有董光泉、李*春等人。“钥匙贷”业务是2017年上半年黄高阳找上门推荐的。福建省优泰金融信息服务有限公司下属的宁德小鱼车贷公司、南平分公司、漳州分公司等分公司有开展“钥匙贷”业务，分公司该项业务的工作人员由郑锋和黄高阳指派前往。 43.同案犯郑星供述，供证其系福建优泰公司财务经理，主要负责对各家分公司“钥匙贷”的报销账目进行审核、对贷款客户进行放款后登账进行核对、统计和对账各家分公司关于“钥匙贷”的账目。其中，南平分公司的“钥匙贷”账目是董光泉自己安排人员制作，然后由其核对完后再把利润表发给总公司存档。“钥匙贷”有使用叶某完帐户放款走账。总公司的利润表都存在其邮箱里面。 44.被告人董光泉供述，供证其于2014年间在南平市延府豪庭设立南平众盈投资咨询有限公司，主要经营二手车买卖、二手车抵押业务。2017年5月左右，公司地址搬到延平区横排路49号，并把公司名称变更为福建优泰金融南平分公司，只挂牌，未经工商登记，郑锋占股七成，其占三成，分红根据占股比例，其是负责人，董光武任总监（挂职领工资）。2017年7月，胡鹏、严文思、郑克海去漳州的名爵优泰金融投资有限公司学习“钥匙贷”业务，次月开始在南平推广，推广方式有业务员发微信朋友圈、到社会上发小卡片、向中介推广等。9月时其又去漳州学习，回南平后开始制定相关制度，要求业务员每月做成3单，风控每月做成1单。该业务是只要交车钥匙就放款，并在车上装GPS，客户一违约立刻把车拖走，后向客户收至少2倍贷款金额的违约金。之后，因场地原因，其在10月又到工商局注册了小鱼公司，租用锦绣家园2号楼603室作为办公地点，从事“钥匙贷”业务，和优泰金融南平分公司一并管理，两公司的业务员工作有交叉。并且，把漳州模式改成了要看客户的个人征信报告、财力状况（银行流水、营业执照等）后，再评估客户车辆价格（车辆评估价由其评定），借款额度为评估价的20%到30%。公司与客户谈好价格后，上门服务，开始签合同，并且拍照，同时客户把车钥匙抵押给公司，还要给车辆装GPS定位、家访等。借款要交GPS安装费、流量费、材料费2000元，还要交借款金额5%至10%的保证金，即在放款时分二笔发放，由福州总公司放款，第一笔给客户放款之后，要求客户“回款”（GPS安装费、流量费、材料费，保证金等），收到“回款”后，其再让福州总公司的财物给客户打余款，如此操作能保证收到“回款”，且能在银行流水上体现给客户足额打款，从而与借条对应。其中，去客户家里家访一是看客户家庭条件是否与客户说的相符，二是起到威慑作用，让客户不敢不还钱。客户所签合同非常厚，有押车合同、车辆委托书、收条、借条、还款明细表、车辆转让合同、车辆质押合同、债权转让合同、债权转让通知书等，且有些内容空白（方便客户违约后根据需要填写，处理车辆），由风控人员引导客户在合同需要签字的地方签字，不会刻意叫客户看合同内容，致客户可能不能细看就直接签字，但公司会从合同中抽出《客户告知书》，让客户一定要看明白，告知客户按期还款，如果逾期未还，一次扣除保证金，再次逾期则会强制拖车，还告知客户抵押的车辆如果出本市要打电话给经办人员报备，如果客户不报备将直接强制拖车，车辆不能一直停着不动，不能二押。合同只有1份公司留存（小鱼公司办公室），未给客户。贷款以3个月为一个大的还款周期，以7天或者10天或者15天为一个还款周期，通过如此短密还款周期，促成“钥匙贷”客户没办法按时还款导致违约。还款时间定在每期的下午6时，每期还款金额为借款额除以还款期数外加7厘利息。如果超过还款日6时，客户还没还钱，即电话告知保证金已被扣除，让客户当晚12时前把逾期未还款的钱补交，客户未接电话，则通过短信告知，如当晚12时前仍未还款，电话不接，则安排拖车。同时，其会安排风控人员查找逾期未还款的抵押车GPS位置，做好拖车准备，安排康建宇、严文思、黄磊、董嵩灏、胡鹏等人去拖车，未曾委托第三方公司拖车。车拖回公司后，会给拖车人员费用，一般一次一千多元。之后，让业务员通知客户到公司商讨后续处置事宜。基本上客户很快就会到公司谈判，其没有强制要求客户交100%的违约金（数额为借款额），底线是剩余的本金和拖车费（1000-3000元间）。谈判时，为追求效果，会采取“一个唱红脸，一个唱白脸”方式，其和胡鹏就有配合过，客户携“社会人”上门，情绪激进，说话很凶，胡鹏就说一些语气比较重的话，其则讲一些比较软的话来调和，其对谈判最后金额有决定权。客户交完违约金等以后，即把抵押车的GPS拆除，将车辆和车钥匙还给客户，当场销毁原签订的合同。公司人员分工方面，业务员工作是寻找客户、与中介对接，给客户解答问题；风控和贷后人员工作性质差不多，分为看GPS的贷后和拖车贷后，风控人员有康建宇、严文思、董嵩灏，合同也由风控人员提供给客户签订，参与谈判的主要有胡鹏、董嵩灏、康建宇，但员工中存在业务交叉情况，小鱼公司业务员可签合同。“钥匙贷”最终目的是获取客户违约金、拖车费。其也曾组织员工开展培训，培训内容是介绍产品、流程、违约后的违约金和拖车情况，也有组织风控、贷后人员进行风控、贷后培训，培训内容主要是查看GPS、家访的流程、拖车的注意事项等。其和刘某峰、范某涛、外号“山鸡”的人系朋友关系，三人有在教师公寓的负一楼打牌，有将此三人的微信拉到小鱼公司的贷后微信群，其曾交代严文思、郑克海、胡鹏、康建宇等人，谈判时可把客户带到教师公寓负一楼谈判，有向刘某峰、范某涛、外号“山鸡”的人支付拖车费。公司“钥匙贷”业务有单独做账单，写优泰公司50%、董总30%、康总20%，其中优泰和康总的部分实都是郑锋的。核对2017年9月至2018年2月小鱼公司的7份表格，供证系“钥匙贷”帐单、客户明细等，帐是帅*梅所做。对于每一单“钥匙贷”的参与情况，供证：客户俞某贤的一单，风控及谈判人员董嵩灏；客户王某翔的一单，业务员系其本人；客户林某晟的一单，对接的是郑克海，由其谈判；客户张某锋的一单，董嵩灏、康建宇、还一人一同拖车，后车交给福州总部处理；客户张某信的一单，原业务员系其本人，后转杨琴琴做，拖车是严文思、郑克海、胡鹏、康建宇4人中的3人，其本人谈判，当时张某信情绪激动，有下跪；客户陈某武一单，业务员严文思，谈判的有严文思、郑克海、胡鹏；客户陈某兴的一单，由其谈判；客户林某辉的一单，由董嵩灏谈判；客户包某亮的一单，业务员严文思、康建宇、董嵩灏拖车，由其与包某亮母亲谈判。 45.被告人胡鹏供述及其辨认笔录、现场指认笔录，证实其公司老板董光泉，总监董光武，风控是其与邓洁、康建宇，业务员有郑克海、杨家剑、严文思、李辉等人，前期财务帅*梅，文员杨婷婷（即杨琴琴）。2017年8月左右，董光泉指派其与严文思、郑克海到漳州一家有开展“钥匙贷”业务的公司学习该业务，把那家公司的合同材料带回南平。后来，董光泉注册了小鱼公司，负责“钥匙贷”业务，但公司员工一样，干的活一样，只是其和康建宇的上班地点变了，其比康建宇先去小鱼公司上班。其从漳州带回的合同材料，打印出来交董光泉，董光泉修改后，让其把合同材料打印出来，安排其给业务员培训，由其主讲，董光泉补充，要求南平车牌、南平本地人（信息容易核实），做按揭车（车主出售不了），由业务员接单，风控签合同，放款多少老板定，违约金是放款金额的一倍，还要收取安装定位、押金、家访费、拖车费等。董光泉补充强调，让业务员将客户引到该业务，且签合同时尽量不要让客户去看合同内容，注意事项别讲的太细，尽可能让客户违约，赚取高额违约金，违约金部分奖励给谈判人员。董光泉还表示，业务员不能去签合同，目的是把小鱼公司和优泰公司业务分开，避免小鱼公司业务影响到优泰公司。合同只有1份，留存公司，内容含还款时间计划表、车辆委托书、债权转让协议，机动车买卖协议等，为后期处置车辆做好准备。“钥匙贷”有业务员、面审、风控、贷后等岗位，放款时分两次打钱，打第1笔，收“回款”到指定帐户后再打第2笔即余款，到还款日下午6时未还款就通知没收保证金，到当晚12时未还款就认定违约，根据GPS定位找车，进而拖车、谈判。第一个月，其按培训套路、老板要求做了几单，一单正常外，其它几单都是违约，其按培训套路拖回客户的车，然后通知客户到小鱼公司谈判。由于车已由公司控制，客户都是不得不坐下来谈判。开始时按照老板授意，要求客户支付放贷数额1倍以上的违约金，但未达到预期，每单只赚大几千块钱。“钥匙贷”业务的安排家访很重要，可以对客户产生威慑力，让客户不敢不还钱。其也是在之后才意识到该项业务目的不是赚利息钱，而是赚违约金，是“套路贷”行为，涉嫌违法犯罪，且其与客户谈判时见客户可怜，便和康建宇向董光泉提出只做签约，其它事情都不做，之后贷后由董嵩灏负责。后期，其被董光泉安排到甘肃去做押证业务。公司每次业务出现问题，董光泉就安排开会，公司员工基本都会参会，由其与董光泉私底下先商量后，其上台发言，董光泉总结，并特别强调“利息才多少钱，要让客户违约利润会更大”。公司没有对风控人员专门培训，但董光泉聊天时有强调该怎么做，还要求大家在和客户谈判时，一个唱红脸一个唱白脸，降低客户抵抗心理。李辉是公司建瓯的区域经理，有推广“钥匙贷”，并做成一单客户谢歆的业务。董嵩灏、康建宇、张勇三人有购买“呼死你”软件，并在手机上安装，其使用过1次。康建宇手机图片，体现其培训授课、董光泉授意认定违约等情况。关于公司使用“软暴力”情况，供证：①其和康建宇、邓洁、严文思、董嵩灏去武夷山拖俞某贤和范某武的车时，其与康建宇将俞某贤的车开回南平，范某武的车由严文思和董嵩灏去开，途中其看到严文思在小鱼微信工作群中表示，范某武车上有人睡觉，不敢开车。董光泉在群里表示想想办法。过了一会后严文思在群里表示车已开到，系“直接把人拖下来，然后把车开回来”。②通过GPS发现林某辉的车在另外一家车贷公司，赶往发现林某辉在和那家公司签合同，便准备把林某辉的车开走，结果发现所押车钥匙用不了，就要求林某辉交出车钥匙，见林某辉不肯，就要求林昌辉去“小鱼公司”把事情讲清楚。后由董嵩灏开林某辉的车，其、林某辉还有康建宇坐后排，强制将林某辉带到“小鱼公司”谈判。③“钥匙贷”客户陈某武违约后，带着二三个人到教师公寓的负一楼谈判，由刘某峰、山鸡、范某涛和陈某武谈判，期间刘某峰等人在谈判时脱掉上衣，露出纹身。④客户张某信被认定逾期还款构成违约，谈判时张某信有下跪。⑤“钥匙贷”客户魏某明，因车辆二押被认定违约，公司要求支付违约金15000元。魏某明听后欲下跪，最后交了10000元违约金。⑥廖某兴被董光泉逼的快疯掉。⑦公司所做“钥匙贷”业务只做南平的，刘某峰、范某涛（经辨认实名范某航）、山鸡（经辨认实名廖某铨）三人是南平“社会人”，体格较大（山鸡比较瘦），董光泉叫这三人来做“钥匙贷”贷后，目的是如果有人来公司闹事，会有“社会人”出面解决，给客户压力，刘某峰三人大概做了一个月，其见过该三人参与了客户陈某武、张某信、扶某江的违约谈判。对于参与每单“钥匙贷”情况，供证：⑴客户王某翔的一单，业务员严文思，康建宇签合同，家访装定位也是康建宇对接；⑵客户俞某贤的一单，业务员黄磊，其签合同，康建宇装定位，并和其一同家访，违约后其和康建宇、董嵩灏、严文思前去拖车，董嵩灏谈判；⑶客户林某晟的一单，业务员郑克海；⑷客户占某财的一单，其签合同，周*文家访，违约后拖车过程不清楚，董嵩灏参与谈判；⑸客户黄某文的一单，业务员严文思，董嵩灏签合同，违约后其和康建宇、董嵩灏拖车，其与董嵩灏参与谈判；⑹客户吴某锐的一单，业务员邓洁，由其家访及后期的还款对接；⑺客户姚某军的一单，业务员康建宇，康建宇签合同，其家访，违约后康建宇带两人去拖车，其和康建宇谈判；⑻客户林某连的一单，康建宇签合同并家访；⑼客户张某锋的一单，业务员杨家剑，其与杨家剑签合同，杨家剑家访，违约后其和董嵩灏、杨家剑、张勇拖车；⑽客户吴某森的一单，业务员杨家剑，其签合同，杨家剑家访，违约后其和康建宇、张勇拖车，董嵩灏谈判；⑾客户陈某兴的一单，业务员周*文，康建宇拖车，其和董嵩灏、康建宇谈判；⑿客户林某辉的一单，业务员黄磊，其和康建宇签合同，康建宇家访，违约后其和康建宇、董嵩灏拖车并谈判；⒀客户魏某明的一单，康建宇签合同并家访，魏某明车辆二押被其和康建宇、董嵩灏发现，即拖车并将魏某明带到公司，其谈判；⒁客户陈某武的一单，业务员严文思，刘峰谈判；⒂客户张某信的一单，业务员杨琴琴，其签合同并家访，刘某峰谈判；⒃客户包某亮的一单，业务员严文思，其签合同，违约后董嵩灏拖车，其谈判；⒄客户廖某兴的一单，同其联系，并签合同、家访，违约后谁拖车记不清，其参与谈判，当时廖某兴系因将父亲养殖场买饲料的钱用了，急用钱才“钥匙贷”，谈判期间廖某兴还以死相逼，最后谈到30000元，款是打到董光泉尾号1111帐户；⒅客户扶某江的一单，业务员邓洁，扶某江车被拖后，直接找邓洁，邓洁将扶某江带至教师公寓负一楼，刘某峰他们先与扶某江谈判，没有谈拢，其参与了后期谈判；⒆客户范某武的一单，其和康建宇、邓洁、严文思、董嵩灏去拖车，其参与前期谈判，后由董嵩灏负责。现场指认笔录，证实胡鹏对优泰南平分公司、小鱼公司“钥匙贷”谈判地点、拖车存放地点、部分车辆被拖走地点，以及其被抓获地点的指认情况。 46.被告人董嵩灏供述，供证其因获知被上网追逃，于2019年8月15日向南平公安局延平分局投案。其于2017年9月14日入职董光泉公司，刚上班时和邓洁做车的入库、出库。之后，董光泉安排其到小鱼公司和胡鹏一起，工资涨500元，之后就去锦绣家园的小鱼公司上班，此之前胡鹏等人已经开始做“钥匙贷”业务。胡鹏指导其签“钥匙贷”合同，然其未能学好，一直没有签过合同。后董光泉安排其负责“钥匙贷”客户面审，即看哪些客户能放款，哪些不能。在公司，胡鹏负责培训新人、安排人员去拖“钥匙贷”逾期客户的车，康建宇参与家访和签合同比较多，张勇跟在其和胡鹏、康建宇身边一起做事，公司拖车人不够时，业务员会一同前往拖车。客户逾期违约后，董光泉会安排其与胡鹏、康建宇、张勇等人去把违约客户的车开回公司，接着由业务员联系客户，让客户到小鱼公司谈判，然后由其、胡鹏、康建宇负责和客户谈，最终决定权在董光泉处。其有买“呼死你”软件，可在公司报销。对于参与每一单“钥匙贷”情况，供证：①客户范某武的一单，其和严文思参与拖车，当时直接把人从车上拉下后把车开走，其还参与违约谈判；②客户俞某贤的一单，胡鹏、康建宇拖车；③客户吴某森的一单，其与胡鹏、康建宇、张勇等人拖车，其和胡鹏谈判；④客户张某锋的一单，其与张勇、康建宇、胡鹏拖车；⑤客户廖某兴的一单，其参与谈判。 47.被告人康建宇供述，供证其于2017年4月份入职优泰南平分公司，系业务员，半年左右转到风控岗位，负责押证、押车签约、验车等业务。2017年8至9月间的一个早会上，董光泉向大家介绍“钥匙贷”业务如何办理，之后所有业务员都去推广“钥匙贷”，其也开始做该业务的业务员和风控。2017年10月份，董光泉拿其身份证注册了小鱼公司，专门从事“钥匙贷”业务，其为法人代表，老板是董光泉。注册小鱼公司做“套路贷”，是董光泉怕“套路贷”会毁掉优泰南平分公司声誉，事实上小鱼公司的人马就是优泰南平分公司的，属“换汤不换药”，员工都在优泰公司上班，但谈判时到小鱼公司的办公点锦绣家园2号楼603室。董光武是优泰南平分公司的总监，除了董光泉就是董光武最大，负责优泰所有工作，人员出差和请假要向董光武报告。有一些“社会混混”会经常坐在公司喝茶，一般三四个人，纹身，体格健壮，陌生人看到这些人就会害怕。“钥匙贷”业务刚刚启动的半个月，这些“混混”基本都在公司喝茶，预计是为公司撑场面的，董光泉认识他们。小鱼公司成立后，如客户要签约“钥匙贷”，会告知有违约金，但不能告知违约后会被施车，以及违约金金额，合同不能给客户，只给客户1张还款表。到“钥匙贷”还款日的18时，如果客户不还款，公司就用电脑上俗称“呼死你”软件（专门购买，挂在邓洁电脑上，谁要用就谁去操作，其经董嵩灏推荐有购买该软件但未实际使用）不断给违约客户打电话（客户电话会响一两声就挂断，呼叫间隔三五秒左右）,持续呼叫三五分钟。“呼死你”软件大概用到2018年1月份，之后客户违约没还款，改为直接打电话、发信息催款，如果客户到还款日晚上12点不还款，就拖车。拖车后通知客户谈判，收取违约金，谈不成车辆如何处理，由董光泉决定。其手机微信聊天记录图片、数据截图体现的就是董嵩灏推荐其去购买“呼死你”软件的聊天记录，小鱼公司微信群评估车辆价格情况、工作安排情况、贷后工作情况（含谈判）等。对于参与每单“钥匙贷”情况，供证：⑴客户王某翔的一单，业务员严文思，其签合同、家访，严文思装GPS，其与胡鹏、董嵩灏、张勇参与拖车；⑵客户俞某贤的一单，业务员黄磊，其签合同并装GPS，胡鹏家访，其与胡鹏、严文思、杨家剑、董嵩灏、邓洁参与拖车；⑶客户黄某文的一单，业务员严文思，董嵩灏签合同，其与董嵩灏、胡鹏参与拖车，董嵩灏、胡鹏谈判；⑷客户林某晟的一单，业务员郑克海，郑克海、严文思参与拖车；⑸客户林某连的一单，由其家访，其与董嵩灏、张勇、胡鹏参与拖车，胡鹏谈判；⑹客户张某锋的一单，业务员杨家剑，杨家剑与董嵩灏、胡鹏参与拖车；⑺客户姚某军的一单，业务员、装GPS均是其，胡鹏家访，其与董嵩灏、胡鹏参与拖车，胡鹏谈判；⑻客户包某亮的一单，其去找到车，董嵩灏开车；⑼客户吴某森的一单，其和胡鹏签合同，杨家剑家访；⑽客户陈某兴的一单，其签合同并家访，车拖回后胡鹏谈判；⑾客户林某辉的一单，其为业务员，由其签合同并家访，车拖回后胡鹏、董嵩灏谈判；⑿客户魏某明的一单，业务员黄磊，由其签合同并家访，黄磊装GPS，其与胡鹏、董嵩灏、张勇拖车，胡鹏、董嵩灏谈判；⒀客户张某信的一单，业务员杨琴琴；⒁客户廖某兴的一单，业务员胡鹏，由其签合同并装GPS，胡鹏家访；⒂客户范某武的一单，业务员严文思，严文思、杨家剑参与拖车，胡鹏、董嵩灏谈判。 48.被告人严文思供述，供证小鱼公司2017年10月成立，开展“钥匙贷”业务，至2018年3月业务结束。小鱼公司和优泰南平分公司老板均为董光泉，“钥匙贷”也是董光泉引进，胡鹏、康建宇、张勇、董嵩灏有到优泰南平分公司培训“钥匙贷”业务，要求介绍客户做“钥匙贷”，介绍1个客户有200元酬金。培训地点在优泰公司，所有员工包括财务均参加培训，胡鹏主讲。董光泉、胡鹏有强调，不能说“钥匙贷”业务和优泰南平分公司有关，只对客户说是把该业务介绍给小鱼公司经营，还有交代不要其等人参与面审、签合同业务。董光泉还表示，这项业务如果客户逾期，保证金可以没收，又可以得到一大笔违约金。“钥匙贷”业务有培训了三四次，董光泉表示，拖完车以后要发短信告知客户，参与拖车之人一个人可得500元酬金。其有为小鱼公司做过几单业务，其中有建瓯的张某亮、2个武夷山客户，有和杨家剑、董嵩灏等到武夷山拖范某武的车，有和郑克海、刘某峰等5人去拖陈某武的车，还去过蒲城，但没有把车拖回，优泰公司的业务员基本都有引导客户去做“钥匙贷”。 49.被告人郑克海供述，供证其根据老板董光泉安排，伙同胡鹏、严文思到漳州学习“钥匙贷”业务，因有事其提前回去。小鱼公司是董光鱼拿了其和康建宇的身份证去注册的，与优泰金融实为同一公司，老板和员工都一样。公司设业务员、风控、贷后、财务、老板等岗位，董嵩灏、胡鹏、康建宇、邓洁既是风控，又做贷后，其是业务员，前期有根据董光泉的安排配合做贷后工作，为此曾获利500元。公司组织过两次“钥匙贷”业务培训，一次是在董光泉引进“钥匙贷”业务后，一次是之后的一个月左右，培训地点均在优泰南平分公司。除公司财务外，其他人都参加了培训。由董光泉和胡鹏主讲，培训内容主要是教业务员如何开展业务，客户需要哪些材料等，董光泉强调要大力推广“钥匙贷”业务，加大业务量。风控和贷后的培训另外单独进行。其做成两单“钥匙贷”，一个客户是“林某胜”（音）、南平人、雷克萨斯SUV轿车，放款50000元，其抽成1000元，还一客户是放款25000元，其抽成500元。雷克萨斯SUV轿车的一单，客户违约，车被董光泉拉到车库，客户找人和董光泉谈判，赔付了违约金，为此其才知道“钥匙贷”实为“套路贷”，设置套路让客人往里钻，目的不是赚客户利息，而是通过认定违约收取高额违约金。 50.被告人杨家剑供述，供证小鱼公司办公地点在延平区锦绣家园2号楼，该公司和优泰南平分公司的老板都是董光泉和郑锋，负责人是董光泉，上班员工一样，只是多了一个公司。小鱼公司开展“钥匙贷”业务，有“套路”性质，目的是客户违约后，赚取客户违约金。业务员有其与李辉、郑克海、严文思、杨婷婷、董光武，风控康建宇、董嵩灏、张勇、胡鹏、邓洁，贷后康建宇、董嵩灏、张勇、胡鹏。公司引进“钥匙贷”时，董光泉有多次组织培训，胡鹏有培训授课，业务员、风控、贷后人员参加培训。“钥匙贷”客户资料由客户填写，合同上公司需要填写的内容部分空白，目的在于促成客户违约，有利于公司赚钱，合同仅1份，留在公司。老板董光泉同其说，业务员不能插手风控、贷后业务，主要工作其实就是引导、介绍客户去小鱼公司做“钥匙贷”，实际上客户压根不知优泰南平分公司和小鱼公司是同一套人马。“钥匙贷”放款分两笔给，每笔打多少老板决定，中间客户应当打“回款”。“钥匙贷”的还款时间是还款日下午6时，一超过就算借款人逾期违约，第一次逾期就将2000元保证金没收，第二次逾期违约，贷后去拖车，即贷后人员拿着车钥匙，根据车辆定位找到车，把车开回公司租的车库，后用手机发信息给客户，冒充第三方拖车公司，告知客户已逾期构成违约，车子已经被第三方拖走，要求客户到公司面谈处理。其和贷后人员去拖过一次车，是2018年其在建瓯跑业务时，胡鹏、董嵩灏、董光泉来到建瓯，电话其表示有一部别克轿车逾期，让其一起去拖车。其到场见逾期车停在人行道，胡鹏将车钥匙给其，由其驾车搭载胡鹏回南平，董嵩灏驾驶黑色大众迈腾轿车同行，中途换车其留建瓯办事。其还有两次开车带风控（一次康建宇、一次胡鹏）去办理“钥匙贷”业务。对于参与到每单“钥匙贷”，供证其参与到吴某森、张某锋等四客户的业务，严文思参与到王某翔、包某亮等五客户的业务，康建宇参与到姚某军等客户的业务。 51.被告人张勇供述，供证其入职后原先在优泰南平分公司学习“钥匙贷”业务，2018年1月份被董光泉安排到小鱼公司做该业务的风控和贷后。优泰南平分公司和小鱼公司实际就是一家公司，老板都是董光泉，员工一样，人手不足时相互调剂，所有人员的工资都是董光泉发放。业务员有杨琴琴、严文思、杨家剑、康建宇、郑克海、李辉等，风控和贷后是其和胡鹏、董嵩灏，面审董嵩灏负责，其中贷后主要做的是看车辆GPS、拖车。业务较忙时，邓洁会帮忙签合同，验车等。“钥匙贷”业务的目的在于，客户每周还一次钱，一般情况下客户还不了，容易造成违约，之后由董光泉决定是否拖车，进而谈判违约金，多是由董嵩灏和客户谈违约金，董光泉拍板决定违约金数额。拖车一般晚上进行，用客户提交的备用钥匙去开车，开回车的途中就给客户发信息，告知已违约，让次日到小鱼公司谈判。其在小鱼公司主要从事看车辆GPS、拖车，共拖了四五部车，其中一部拖的是张某锋的车，还有同胡鹏到建阳拖车一次，到武夷山拖车一次。其在小鱼公司有购买“呼死你”软件，是董光泉安排其购买。 52.被告人董光武供述，供证其微信昵称“老董（象屿车贷）”，还一微信昵称为“俊爸”。其系是老板董光泉堂兄，董光泉让其到优泰公司上班，系公司总监，在公司有第二话语权，代为传达董光泉的部署，在小鱼公司没有职位，但董光泉要求小鱼公司的所有人员去向都要向其报备，实际其没有管理小鱼公司业务。其参与“钥匙贷”培训后得知，该业务风险较高，容易跑单，不宜贷太高金额，签合同时将部分空白文本让客户签字，违约条款也是部分告知，业务本质不是赚利息钱，而是高额违约金（大概贷款金额的50%左右），为此意识到这就是“套路贷”。培训之后，其应董光泉要求，在优泰公司每天早会时，其会交代业务员推广“钥匙贷”，之后业务员就会去街上发小卡片，去与中介对接，四个人一组（业务员自由组合）去南平各县展业。其也有在微信朋友圈发“钥匙贷”广告。“钥匙贷”业务从2017年7月开始到2018年4月停止，业务员有严文思、杨家剑，风控胡鹏、康建宇，股东董光泉、王高杨（实为黄高阳）、郑锋。“钥匙贷”的目的就是让客户违约，然后把客户的车拖走，让客户支付违约金。小鱼公司业务人员的去向，以及客户违约后车辆被拖回情况，胡鹏都会向其报备。2018年4月份，福州总公司、宁德分公司因从事“钥匙贷”业务，涉“套路贷”老板被抓，其接董光泉电话后，安排停止公司所有业务。其认识刘某峰、范某涛、“山鸡”，开展“钥匙贷”业务的前期，董光泉有请此三人帮忙，他们的办公地点在南平的教师公寓。关于贷款车辆的查档，供证前期是福州总公司查，后期南平分公司自己找中介查，对于中介情况其并不清楚，其手机提取的微信聊天记录，是其与胡鹏、邓洁联系说明关于车辆的查档情况。 53.被告人邓洁供述及其辨认笔录，供证其微信号、昵称象屿车金融-小邓。优泰金融公司、小鱼公司的负责人都是董光泉，小鱼公司后成立，地址位于延平区锦绣家园2号楼603室，主要业务就是“钥匙贷”。董光泉、胡鹏有在优泰公司对大家进行培训，参训的有董嵩灏、胡鹏、严文思、康建宇、杨家剑、董光武、杨婷婷（即杨琴琴）、李辉、郑克海、周文等人，培训时强调，客户要贷款应大力推介“钥匙贷”，董光泉还要求员工在微信朋友圈发“钥匙贷”广告，每天不足3条就扣工资，其发了几天“钥匙贷”广告，之后因没有发钱还被扣。“钥匙贷”由客户提交身份证、备用钥匙、行驶证，介绍给“小鱼公司”的胡鹏或康建宇接待，胡鹏、康建宇、张勇负责签合同，董嵩灏做贷后。董光泉制作“钥匙贷”车辆ＧＰＳ的值班表，由其、胡鹏还有康建宇三人负责，平时不看ＧＰＳ，如老板要求就去查看，客户违约后，胡鹏和康建宇会去看ＧＰＳ。董光泉安排其查找客户车辆时，如果找到客户车子，其通过微信给董光泉或者在“钥匙贷”贷后群发车辆照片，告知车辆停放情况。“钥匙贷”客户如有二押或者其他违约情况，董光泉会安排贷后人员把违约车辆拖回公司，去拖车的有胡鹏、董嵩灏、康建宇、张勇、严文思。小鱼公司搬到锦绣家园后，其就未参与看ＧＰＳ和跟车，只有小鱼公司的人忙不过来时，其才帮忙把车开到修车厂去装ＧＰＳ，大概装了二三次。还有一次，小鱼公司去武夷山市扣两部车，拖的是客户俞某贤、范某武的书，其应董光泉安排，驾驶公司的车带胡鹏、董嵩灏、严文思、张勇、康建宇五人去武夷山市扣车。优泰南平分公司刚开始做“钥匙贷”业务时，董光泉有招聘三个混社会的人做贷后工作，一个叫刘某峰，一个叫范某涛，还有一个外号“山鸡”，此三人脸看起来都比较严肃，从外表看社会气重，社会关系比较复杂，连其看到他们都会感到害怕。如果客户违约，就把客户带到教师公寓的负二楼，由此三个人与客户谈判，利于敲诈勒索客户违约金。此三人大概做了不到一个月，因分钱闹掰而未再做。另其听胡鹏说过，有一“钥匙贷”客户违约后下跪求情，还有一次，到武夷山拖范某武的车，直接将人从车上拖下来后把车开走。康建宇手机数据三张截图，系一“钥匙贷”客户（扶某江）把车停在公司楼下，董光泉欲了解状况，其查看后在群里说“兄弟们准备拖车咯”，其中“这下还没有押”意思是该车还没有二押，为此董光泉安排其找人去让客户二押，骗客户去违约。董光泉有安排公司员工购买“呼死你”软件，董光泉还有一次在其电脑使用该软件，因其电脑是公用的，大家均可使用该软件。 54.被告人黄磊供述，供证其系“钥匙贷”推广业务员，未参与风控、贷后、谈判事宜。董光泉“套路贷”形式就是逾期拖车，向车主索要高额违约金。其推广工作，一是在自己的微信朋友圈发“钥匙贷”广告，广告内容公司统一编写，二是向做贷款的金融同行推广介绍“钥匙贷”业务。如果有客户想要“钥匙贷”就联系其，其让客户将行驶证发其微信，后其把行驶证图片发到公司评估群，进而评估可贷款额，接着其把可贷款金额反馈客户，客户同意后，其把客户电话提供给做风控的胡鹏、郑克海、康建宇。其有做成几单“钥匙贷”。 55.被告人杨琴琴供述，供证其微信号，有微信发小广告推荐“钥匙贷”，体现“…押钥匙…放款超快…放款超多…放款姿势超帅…无套路…”等内容。2017年9月份，福建优泰金融有限公司开始召集各分公司负责人及员工做“钥匙贷”业务培训，由总公司的黄高阳负责培训。南平的培训是胡鹏主讲，董光泉补充说明，内容有客户应当具备的条件，“钥匙贷”发展方向，收费项目包括ＧＰＳ安装费2000元、流量费50到100元、服务费百分之三到五之间，家访费按远近三五百间，员工抽成（一单200元，三单1000元，如果一个月没有完成两单就扣600元）等。小鱼公司2017年10月成立，经营“钥匙贷”，款由福州小鱼车贷公司发放，实际上和优泰公司是同一个公司，优泰做押车、押证贷款业务，比较正规。公司培训时强调不能让客户知道优泰公司和小鱼公司是同一家公司，怕客户找优泰公司和业务员的麻烦，因为小鱼公司业务不正规，目的是赚取客户违约金。培训还强调，“钥匙贷”客户如果要看合同，只给看收借条、还款时间表，其它的都不要给客户看，如果客户问为什么只有一份合同，就告知是行业规定。“钥匙贷”的合同材料有车辆转让协议、车辆买卖合同、借收条、机动车委托书，大概和押车的协议是差不多，客户签完合同后，合同内基本还是空白的，业务员会告知：按时还款，不准二押，车辆不能开出指定区域，不能停留在一个地方超过三天（ＧＰＳ没有信号）。对于客户而言，答合同时只知道违约会被没收保证金，不知道违约后要拖车的后果。设置家访环节，是为确认客户家庭地址，让客户产生家在哪儿已被公司知道，不敢不还钱的心理。放款时分两次打款，第一笔打款后，客户要将安装ＧＰＳ、保证金、服务费、流量费等费用打回公司指定的其它账户，再把尾款打给客户，从而通过银行流水体现客户借贷金额。客户违约情形包括没有按时付利息、车辆开出南平范围等，违约后由风控报告老板，由老板认定客户是否违约，继而安排处理。如果客户违约，风控人员会拖车，后联系客户谈判违约金（含三部分，拖车费、实际违约金、逾期未还款），谈不成则隔断时间就变卖车辆。小鱼公司的业务员和风控、贷后都是同一批人，有康建宇、董嵩灏、胡鹏、张勇等人。其做成两三笔“钥匙贷”业务，但其没有催客户还款，负责风控和贷后的人有催客户还款，公司有使用“呼死你”软件催款，其没有参与到后期的拖车、谈判违约金等相关工作，其中客户张某信的车被拖，张某信还有找其理论。其微信收藏内容有叶某完建行尾号0058帐户信息、叶某完工行尾号0893帐户信息。 56.被告人李辉供述，供证2017年春节后，董光泉派其到建瓯市开拓建瓯分部，让其担任团队经理。2017年年中，优泰南平分公司组织大家到南平本部学习，向大家推荐“钥匙贷”业务，要抵押车钥匙，还要在车上安装GPS。其向老板董光泉了解该业务时，董光泉表示负责推广业务并接单就可。优泰南平分公司的业务员都有推广该项业务，跑业务方式有，一是跑小额贷公司（比如宜信、恒昌公司），介绍“钥匙贷”，让帮助向客户推荐；二是拜访二手车行了解是否有需要“钥匙贷”的客户；三是在微信朋友圈推广该业务，内容体现无需押车信用贷，待客户询问时告知需要押车钥匙，此种方式董光泉或者福州总公司有特别要求，业务员有的时候每天发满3条，如未发或少发1条就扣10元钱工资；四是去4S店找客户。其本人有以前3种方式跑业务。“钥匙贷”盈利方式两种，一是客户按期正常还款，收客户利息，二是客户没有按期还款，收取违约金。董光泉组织了两次“钥匙贷”培训，培训时说明，“钥匙贷”还款期限3个月，7天还一次等额本息，共12个还款周期。如果客户借款的金额较大，7天还款一次难度非常大，客户还不上款，逾期就违约，因而实际就为赚取客户的违约金，该业务公司大概做了四个多月，因案发而停止。其做过一单客户为谢某歆（建瓯人、政府公职人员）的“钥匙贷”，系谢某歆向其咨询“钥匙贷”，想要该贷款，恰好当时董光泉、邓洁、康建宇、严文思、周文等人来建瓯，谢某歆办了“钥匙贷”业务，但办成后一分钱都没有还。优泰南平分公司与延平火车站附近一群混社会的人有合作关系。 57.延平区人民法院（2015）延刑初字第266号《刑事判决书》，证实2015年8月5日，胡鹏因犯危险驾驶罪被该院判处拘役二个月，缓刑二个月，并处罚金人民币三千元。 58.立功材料，证实被告人杨家剑有立功事实。 59.延司矫评估〔2019〕178号《调查评估意见书》，证实李辉符合适用社区矫正相关条件。 关于被告人胡鹏所提，签订“钥匙贷”合同时已告知客户违约责任，客户亦认可该种贷款形式，不应被以敲诈勒索罪追究的辩解意见。根据两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，“套路贷”是指以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的行为。经查，在案被害人陈述、同案被告人供述能够相互印证，证实“钥匙贷”合同在签订之时，利用借款人急需用钱心理，催促借款人盲目签订借款合同及含有大量空白内容的相关协议，且不给客户合同文本，为日后认定违约及处理车辆做好准备，而所谓的让客户签上“本人已知晓合同内容”、录像固定，只是刻意制造的假象，还通过两次银行走账制造虚假放款金额，又恶意设置苛刻还款条件，让借款人在还款中很容易就产生所谓的“违约”，进而拖车、谈判或变卖车辆，非法占有被害人财物。整个过程一环扣一环，环环设套，符合“套路贷”行为特征及敲诈勒索罪的犯罪构成要件，应以敲诈勒索罪追究刑事责任。并且，胡鹏及同案相关被告人亦供证“钥匙贷”目的是赚违约金而非利息钱，是“套路贷”行为。综上，胡鹏的该辩解不能成立，不予采纳。 关于被告人胡鹏所提，未故意裸露纹身、没有使用“软暴力”威胁的辩解意见。根据两高两部《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》，“软暴力”是指行为人为谋取不法利益或形成非法影响，对他人或者在有关场所进行滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等，足以使他人产生恐惧、恐慌进而形成心理强制，或者足以影响、限制人身自由、危及人身财产安全，影响正常生活、工作、生产、经营的违法犯罪手段，其中包括侵犯人身权利、民主权利、财产权利的手段。经查，在案被害人林某晟、黄某文、占某财、姚某军等的陈述及相关被告人供述能够相互印证，证实违约谈判过程有故意显露纹身造势，让被害人心生恐惧；在案被害人范某武陈述、证人张*彪证言及相关被告人供述，证实拖车过程强行将车上人张*彪撵下车；在案被害人林某辉陈述及相关被告人供述，证实林某辉被强行带往谈判。并且，在案证据还证实，部分被害人谈判时被迫下跪、以死相逼；有聚集社会闲散人员在谈判场所架势示威；使用“呼死你”软件进行滋扰；被害人因“钥匙贷”而严重影响其及家人生活，包括心生恐慌、精神崩溃、有家不敢回，甚至产生自杀、拼命念头。以上，足以认定该犯罪集团使用了“软暴力”作案手段。胡鹏的该辩解不能成立，不予采纳。 关于被告人胡鹏所提，客户张某锋属“骗贷”性质，且车辆变卖6万多元，不应按鉴定价认定的意见。经审理认为，在引导客户办理“钥匙贷”业务，自签订合同起，该犯罪集团非法占有被害人财产的犯罪行为已着手实施，且就张某锋一单而言，在案证据证实最后的结果是张某锋车辆被董嵩灏、胡鹏、张勇、杨家剑拖走，进而被变卖，因而足以认定敲诈勒索的性质。在数额认定上，两高两部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》规定，认定“套路贷”犯罪数额时，应当从整体上予以否定性评价，“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的财物，均应计入犯罪数额。张某锋“钥匙贷”实际到手28893元，车辆被违法处置，经鉴定价值121700元。公诉机关据此指控认定张某锋被敲诈勒索92807元，于法有据，可予采纳。被告人胡鹏的该辩解，不成成立，不予支持。 关于被告人董嵩灏、康建宇、严文思、杨家剑所提，未参与到个别客户“钥匙贷”相关环节的辩解意见。经查，在案被害人陈述、被害人的辨认笔录，以及同案被告人针对“钥匙贷”每单参与情况的相关供述，能够相互印证，证实董嵩灏、康建宇、严文思、杨家剑四被告人有参与到辩解所涉“钥匙贷”客户的相关环节，应对相应客户被敲诈勒索金额承担责任，且从四被告人的岗位性质、职责分工、工作期间亦能予以佐证。以上四被告人的辩解，与查明的本案事实不符，不能成立，不予支持。 关于被告人胡鹏、董嵩灏、康建宇所提，其只是员工，根据董光泉安排开展工作，应认定为从犯的意见。经审理认为，“钥匙贷”的套路性质，需要相关行为人的参与才能组织实施。在实施“钥匙贷”过程中，被告人胡鹏前往学习引进“钥匙贷”并负责培训，还积极参与到签合同、拖车、谈判相关环节，参与起数众多，作用明显；被告人董嵩灏负责的拖车、谈判环节，属“钥匙贷”业务相关链条中对被害人产生心理强制作用相对更大的环节，且参与起数较多，涉案数额特别巨大；被告人康建宇参与起数较多，参与到每单“钥匙贷”的相关环节也相对较多，并多次参与拖车、谈判，涉案数额达244292元，数额巨大。综上，除首要分子董光泉外，被告人胡鹏、董嵩灏、康建宇作用相对更大，在共同犯罪过程中起主要作用，应认定为主犯，其中董嵩灏、康建宇作用相对较轻。公诉机关指控认定三被告人系主犯的意见成立。以上三被告人的该辩解意见，不予支持。 本院认为，被告人董光泉以非法占有为目的，纠集被告人胡鹏、董嵩灏、康建宇、严文思、郑克海、杨家剑、张勇、董光武、邓洁、黄磊、杨琴琴、李辉等人，组成较为固定的犯罪集团，在开展“钥匙贷”业务中，让被害人签订“套路合同”，之后单方肆意认定被害人违约，并采取露纹身造势、威胁逼迫、滋扰等“软暴力”手段，索取或违法处置被害人财物。在共同犯罪过程中，董光泉起组织、领导作用，系犯罪集团首要分子，应对全案数额572695.99元承担责任。胡鹏、董嵩灏、康建宇起主要作用，系主犯，其中胡鹏涉案505785元、董嵩灏涉案326573元，数额特别巨大；康建宇涉案244292元，数额巨大。严文思、郑克海、杨家剑、张勇、邓洁、董光武、黄磊、杨琴琴、李辉起次要作用，系从犯，其中严文思涉案229937元、郑克海涉案158546元、杨家剑涉案182857元、张勇涉案131963元、邓洁涉案67050元，数额巨大；董光武涉案13100元、黄磊涉案22660元、杨琴琴涉案16039元、李辉涉案7000元，数额较大。十三名被告人的行为均已构成敲诈勒索罪，公诉机关指控罪名成立。董光泉到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，有一定的退赃表现，依法从轻处罚；胡鹏有犯罪前科，酌情从重处罚，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，依法从轻处罚；董嵩灏在共同犯罪中罪责相对较轻，自动投案，如实供述主要犯罪事实，具有自首情节，认罪认罚，依法减轻处罚；康建宇在共同犯罪中罪责相对较轻，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法从轻处罚；严文思系从犯，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法从轻处罚；郑克海系从犯，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法从轻处罚；杨家剑系从犯，有立功表现，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法从轻处罚；张勇系从犯，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法减轻处罚；董光武系从犯，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法从轻处罚；邓洁系从犯，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法减轻处罚；黄磊系从犯，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法从轻处罚；杨琴琴系从犯，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，依法从轻处罚；李辉系从犯，到案后如实供述主要犯罪事实，具有坦白情节，认罪认罚，结合审前社会调查意见，依法从轻处罚并适用缓刑。被告人黄磊辩护人所提，黄磊具有相关从轻处罚量刑情节的意见，予以采纳；建议适用缓刑的意见，鉴于本案所涉犯罪事实、情节及社会危害程度，不予采纳。据此，依据《中华人民共和国刑法》第二百七十四条、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十八条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人董光泉犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2030年5月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 二、被告人胡鹏犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑十年三个月，并处罚金人民币八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2029年8月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 三、被告人董嵩颢犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月15日起至2027年8月14日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 四、被告人康建宇犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币四万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2024年5月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 五、被告人严文思犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2023年5月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 六、被告人郑克海犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2022年5月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 七、被告人杨家剑犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2022年5月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 八、被告人张勇犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2021年11月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 九、被告人董光武犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2020年11月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 十、被告人邓洁犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2020年11月26日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 十一、被告人黄磊犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币八千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月10日起至2020年7月9日止。罚金限于判决生效之日缴清，上缴国库） 十二、被告人杨琴琴犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币七千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月27日起至2020年2月26日止。罚金从寿宁县公安局的冻结款中缴交，上缴国库） 十三、被告人李辉犯敲诈勒索罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳，上缴国库） 十四、寿宁县公安局从被告人董光泉处扣押的现金5000元，以及贷款客户退出的现金58370元，被告人李辉向本院缴纳的退赔款7000元，返还被害人。 （被害人损失清单附后） 十五、寿宁县公安局冻结在案的被告人董光泉建行尾号5143帐户金额84906.07元、农行尾号5671帐户金额1053.26元，返还被害人。 十六、寿宁县公安局冻结在案被告人杨家剑邮储银行尾号9193帐户金额10100.53元，返还被害人。 十七、寿宁县公安局冻结在案被告人杨琴琴邮储银行尾号1153帐户金额24779.12元，其中16039元返还被害人，7000元缴交罚金，余款予以解冻。 十八、责令被告人董光泉继续向被害人退赔390227.13元，被告人胡鹏对390227.13元承担连带退赔责任，被告人董嵩灏对316472.47元承担连带退赔责任，被告人康建宇对211152.47元承担连带退赔责任，被告人严文思对203797.47元承担连带退赔责任，被告人郑克海对158546元承担连带退赔责任，被告人杨家剑对146717.47元承担连带退赔责任，被告人张勇对121862.47元承担连带退赔责任，被告人董光武对13100元承担连带退赔责任，被告人邓洁对40910.47元承担连带退赔责任，被告人黄磊对12559.47元承担连带退赔责任。 十九、公安机关扣押在案的电脑、手机、笔记本等作案工具予以没收，扣押的机动车及行驶证、车钥匙，返还被害人或相关客户。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  叶帮岩 审判员  周黎晖 审判员  张慧娥 二〇一九年十二月二十日 书记员  陈逢明 附：被害人损失清单                            被害人                       损失额（元）                       被害人                       损失额（元）                               1.林某晟                       13100                       11.俞某贤                       5610                               2.张某信                       16039                       12.魏某明                       17050                               3.扶某江                       9000                       13.吴某森                       9320                               4.吴某锐                       7200                       14.包某亮                       18423                               5.陈某武                       129246                       15.林某连                       10285                               6.占某财                       30240                       16.张某锋                       92807                               7.姚某军                       15680                       17.林某辉                       36470                               8.廖某兴                       17727                       18.王某翔                       19551                               9.范某武                       36401                       19.黄某文                       4667                               10.陈某兴                       30069                       20.谢某歆                       7000                附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》第二百七十四条敲诈勒索公私财物，数额较大或者多次敲诈勒索的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第七十二条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十二条第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第七十三条第二款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。