云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初16728号原告：彭精雁，女，汉族，1986年8月30日出生，住云南省昆明市五华区。原告：龙韶华，女，汉族，1965年12月8日出生，住云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。原告：周仲英，女，汉族，1932年12月20日出生，住云南省德宏傣族景颇族自治州瑞丽市。三原告共同委托诉讼代理人：杨姣，云南睿震律师事务所律师，特别授权代理。三原告共同委托诉讼代理人：彭松，云南睿震律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司，住所地云南省昆明市五华区护国路2-4号广业大厦第3层、第17层，统一社会信用代码91530000668253518B。负责人：宋繁祥，总经理。委托诉讼代理人：马蓉，云南海合律师事务所律师，特别授权代理。原告彭精雁、龙韶华、周仲英与被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司（以下简称：人寿保险）保险纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告彭精雁、龙韶华、周仲英的委托诉讼代理人彭松，被告人寿保险的委托诉讼代理人马蓉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告彭精雁、龙韶华、周仲英向本院提出诉讼请求：1.被告人寿保险向原告彭精雁、龙韶华、周仲英支付保险金48000元及赔偿因延期给付保险金产生的损失（其中，自2018年7月20日至2019年7月23日以168000元为基数按每年6%标准计算，自2019年7月24日至实际还款之日以48000元为基数按每年6%标准计算，至起诉日损失计算为11000元）；2.被告人寿保险承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原告彭精雁、龙韶华、周仲英是彭富云（已身故）的法定继承人。彭富云曾于2018年3月21日向被告人寿保险投保了“人保寿险鑫禧两全保险（分红型）（B款）”，交付保费12万元后被告人寿保险出具了《保险单》。2018年6月16日，彭富云突发疾病医治无效死亡。原告彭精雁、龙韶华、周仲英于2018年6月21日向被告人寿保险提起保险金给付要求，要求其按保险条款中“身故或全残保险金”约定内容履行保险责任，即支付比例为140%、总额为168000元的保险金。此后经被告人寿保险长期审核后，在2019年7月23日支付了比例为100%的120000元保险金的同时明确告知原告彭精雁、龙韶华、周仲英拒绝继续支付剩余40%计48000元的保险金。原告彭精雁、龙韶华、周仲英认为被告人寿保险的行为违反了保险条款的约定，但双方自行协商已无法解决。被告人寿保险辩称，被告人寿保险在收到原告彭精雁、龙韶华、周仲英的理赔材料以后调查发现，被保险人彭富云向被告人寿保险投保的时候隐瞒了既往病史，带病投保，我方依据保险法第十六条解除了该保险合同，并将保险费全部退还给了原告彭精雁、龙韶华、周仲英，双方之间的保险合同于2019年7月23日解除。原告彭精雁、龙韶华、周仲英依据已经解除的保险合同要求被告人寿保险承担赔偿责任于法无据，请求驳回原告彭精雁、龙韶华、周仲英全部诉请。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：彭富云于2018年3月20日向被告人寿保险投保了人保寿险鑫禧两全保险（分红型）（B款）险种，保险责任包括满期保险金及身故或全残保险金，身故保险金指被保险人身故，保险人按下列两者中较大者给付保险金，（1）身故时保险合同的现金价值；（2）保险合同所交保险费（不计利息）乘以给付比例，其中满41周岁但不满61周岁的给付比例为140%。保险期间为6年。彭富云于2018年3月20日向被告人寿保险支付保险费12万元。上述保险合同于2018年3月21日生效。2018年6月5日，彭富云因“头晕，左侧肢体活动不灵3小时余，呼之不应半小时余”至瑞丽市人民医院住院治疗，入院诊断为：1.右侧颞顶叶区脑出血；2.脑疝形成；3.高血压3级极高危组；4.吸入性××。彭富云于2018年6月16日出院，出院情况自主呼吸消失，双侧瞳孔散大，预后极差。出院诊断为：1.右侧颞顶叶区脑出血；2.脑疝晚期；3.中枢性呼吸衰竭；4.高血压病3级很高危组；5.吸入性××；6.冠心病。彭富云出院后于当日死亡。原告龙韶华系彭富云的配偶，与彭富云育有独生女即原告彭精雁，原告周仲英系彭富云的母亲，彭富云的父亲彭世福已先于彭富云去世。原告彭精雁、龙韶华、周仲英出具《保险金继承协议书》，载明因彭富云突发脑溢血身故，原告彭精雁、龙韶华、周仲英就保险金的受益份额达成如下协议：原告周仲英享有受益份额的33%，原告龙韶华享有受益份额的33%，原告彭精雁享有受益份额的34%。原告彭精雁、龙韶华、周仲英均同意全部保险金通过转账方式支付至原告彭精雁的账户。“邹龙”在该《保险金继承协议书》上作为见证人签字，并签署日期“2018年6月21日”。“邹龙”并在原告彭精雁、龙韶华、周仲英的身份证复印件上审核人处签字，表明原件已核（仅用于办理保险事宜）。2019年7月23日，被告人寿保险出具《理赔完成通知书》，告知原告龙韶华，被保险人彭富云因脑内出血壹案提出的理赔申请，理赔结论为解除合同，退还保险费，解除保险合同原因为根据保险法第十六条规定。被告人寿保险于2019年7月23日向原告彭精雁账户退回保险费12万元。彭富云曾经于2017年5月4日至2017年5月12日入住中国人民解放军昆明总医院，出院诊断为冠状动脉粥样硬化性心脏病、不稳定性心绞痛、高脂血症。本院认为，投保人彭富云提出保险要求，被告人寿保险同意承保，双方的保险合同成立并生效。投保人彭富云按照约定向被告人寿保险缴纳了保险费12万元，被告人寿保险应该按照约定的时间开始承担保险责任。本案保险合同的被保险人为彭富云，彭富云在保险期间内因疾病身故，属于保险合同约定的被告人寿保险支付保险金的范围，而原告彭精雁、龙韶华、周仲英作为本案保险合同的受益人，有权向被告人寿保险主张支付保险金。本案的争议焦点为：1.被告人寿保险是否有权解除合同；2.被告人寿保险是否存在延期支付保险金。针对第1个争议焦点，根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”故如实告知的事项包括保险标的或者被保险人的有关情况，而如实告知的范围为保险人询问的范围。投保人彭富云虽然在向被告人寿保险投保之前就因病住院，但被告人寿保险并没有提交证据证明就病史向彭富云进行询问，而彭富云隐瞒了其病史，故被告人寿保险无权解除保险合同。根据保险合同的约定，彭富云在保险期限内身故，且其身故时已经年满54周岁，被告人寿保险应该按照保险费的140%向原告彭精雁、龙韶华、周仲英支付保险金168000元，因被告人寿保险已经向原告彭精雁支付了12万元，故还需支付48000元。针对第2个争议焦点，被告人寿保险主张原告彭精雁、龙韶华、周仲英于2019年7月18日提出的索赔申请，理由为原告龙韶华、周仲英出具《授权委托书》的时间以及被告人寿保险杨姓工作人员在《保险金继承协议书》中的签字时间。经本院审查认为，《保险金继承协议书》中有见证人“邹龙”签字，签名下面显示的时间为“2018年6月21日”，且瑞丽市勐卯镇勐龙社区居民委员会出具的《证明》显示的时间为2018年6月21日。同时，“邹龙”在被告人寿保险出具的《理赔完成通知书》中为经办人。同时，原告龙韶华出具的《授权委托书》中委托人下面的日期为2019年7月18日，而受托人下面的日期为2018年7月18日，明显存在矛盾。被保险人彭富云于2018年6月16日身故。结合以上事实，本院确认邹龙为被告人寿保险的工作人员，而原告彭精雁、龙韶华、周仲英于2018年6月21日通过邹龙向被告人寿保险提出索赔申请。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第二款的规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”被告人寿保险在收到原告彭精雁、龙韶华、周仲英的索赔请求后，应该于2018年7月21日前做出核定，而被告人寿保险实际于2019年7月23日才做出核定，故原告彭精雁、龙韶华、周仲英请求被告人寿保险支付延期给付保险金的损失本院予以支持，即以168000元为基数自2018年7月22日计算至2019年7月23日，以48000元为基数自2019年7月24日计算至款项给付之日。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司于本判决生效之日起十日内向原告彭精雁、龙韶华、周仲英支付保险金48000元，并支付以168000元为基数自2018年7月22日计算至2019年7月23日的资金占用损失，以48000元为基数自2019年7月24日计算至款项给付之日的资金占用损失（以上资金占用损失按年利率6%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1275元，减半收取计637.50元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司云南省分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  范萌萌二〇一九年十二月二十五日书记员  蒲跃洲