河南省开封市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0204民初1649号原告：中国工商银行股份有限公司开封分行。统一社会信用代码：9141020096847024XT。住所地：开封市丁角街88号。负责人：王振，任行长。委托诉讼代理人：郭瑞红、王萍（实习），河南辽源律师事务所律师。代理权限系一般代理。被告：魏银花，女，汉族，1968年8月6日出生，住河南省开封市鼓楼区。被告：吴俊庆，男，汉族，1967年9月17日出生，住河南省开封市鼓楼区。被告：河南省安瑞文化教育投资有限公司。统一社会信用代码：91410200755163422B。法定代表人：刘军。住所地：开封市省府前街71号。原告中国工商银行股份有限公司开封分行诉被告魏银花、吴俊庆、河南省安瑞文化教育投资有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司开封分行的委托诉讼代理人郭瑞红、王萍到庭参加诉讼，被告魏银花、吴俊庆、河南省安瑞文化教育投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告向本院提起如下诉讼请求：一、依法判令被告魏银花归还借款本金499171.98元；二、依法判令被告魏银花支付利息18004.89元（利息暂计算至2019年5月21日）；三、依法判令被告支付罚息、复利（自2019年5月22日起至剩余本金实际还清之日止）；四、依法判令原告对被告魏银花设定抵押权房屋（长金·贵和世嘉9号楼2单元1层103号）享有优先受偿权；五、依法判令被告吴俊庆、河南省安瑞文化教育投资有限公司承担连带还款责任；六、依法判令被告魏银花、吴俊庆、河南省安瑞文化教育投资有限公司承担原告为实现债权所产生的律师费19966元；七、依法判令三被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告魏银花于2012年12月14日向原告贷款570000元用于按揭购买房屋一套（该房屋位于：长金?贵和世嘉9号楼2单元1层103号），并以该贷款所购房屋作抵押担保，同时与原告签订了【2012】年514号《个人购房借款/担保合同》，该合同约定借款期限300个月，还款方式为每月等额本息还款，如未按约定时间还款，原告有权要求被告支付罚息、复利，提前偿还全部本息或拍卖处置抵押房屋。被告河南省安瑞文化教育投资有限公司为保证人，被告吴俊庆于2012年11月11日向原告出具还款承诺书，承诺承担共同还款责任。合同约定后，原告按约定发放了贷款，但截至2019年5月21日，被告魏银花已经逾期9期未向原告归还借款，构成违约。原告依约催告被告归还剩余贷款本息，但被告至今未依约履行。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，望判如所请。被告魏银花、吴俊庆、河南省安瑞文化教育投资有限公司未到庭答辩，自动放弃答辩权利。经审理查明，2012年12月14日，原告中国工商银行股份有限公司开封分行与被告魏银花签订编号为【2012】年【514】号的《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告魏银花向中国工商银行股份有限公司开封分行借款570000元用于按揭购买房屋（位于长金?贵和世嘉9号楼2单元1层103号），贷款期限25年。第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。根据第四条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率处理方式如下：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同第四条4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。根据第九条的约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。9.3条约定，贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。被告魏银花以其贷款购买的上述房屋为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。后原告向被告发放贷款570000元。截至2019年5月21日，被告已经违反合同约定逾期9期。因被告未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2019年5月21日，被告共欠原告借款本金499171.98元、利息18004.89元。另查明，被告吴俊庆为抵押房屋共有人，其与原告签订了同意抵押声明，并以共同借款申请人的名义在共同还款承诺书上签字。该笔借款发生在魏银花、吴俊庆夫妻关系存续期间。被告河南省安瑞文化教育投资有限公司为被告魏银花该笔借款提供连带保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。又查明，原告因本案所涉纠纷支出律师费19966元。上述事实有当事人陈述、个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、《预购商品房抵押权登记证明》、借款凭证、商品房买卖合同、同意抵押声明、共同还款承诺书、结婚证复印件、还款明细、律师费发票及庭审笔录等为据。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与被告魏银花之间借款事实清楚，双方均应按《个人购房借款/担保合同》的约定履行各自的权利和义务。原告向被告魏银花发放贷款后，被告魏银花未按约定及时还款是造成本次纠纷发生的主要原因。因双方在合同中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2019年5月21日被告魏银花已经违反合同约定逾期9期。因被告魏银花未能按期偿还借款，原告诉至法院。截至2019年5月21日，被告魏银花共欠原告借款本金499171.98元、利息18004.89元。故对原告要求被告魏银花按照《个人购房借款/担保合同》的约定偿还下欠的截至2019年5月21日的借款本金499171.98元、利息18004.89元的请求，本院予以支持。关于原告主张的罚息和复利，因双方在签订的《个人购房借款/担保合同》中对此有明确约定，本院自2019年5月22日起按合同约定的利息、罚息、复利予以支持。被告魏银花以其名下位于长金?贵和世嘉9号楼2单元1层103号的房产为其该笔借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权登记证明，原告作为抵押权人，在被告未清偿完毕贷款本息时，原告对上述抵押房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告主张的律师费，符合双方合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告吴俊庆、河南省安瑞文化教育投资有限公司对上述款项承担连带清偿责任的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：本判决生效之日起10日内，被告魏银花偿还原告中国工商银行股份有限公司开封分行截至2019年5月21日的借款本金499171.98元、利息18004.89元及罚息、复利（罚息、复利自2019年5月22日起至被告实际还清借款之日止按原、被告于2012年12月14日签订的《个人购房借款/担保合同》约定据实结算）；二、本判决生效之日起10日内，被告魏银花支付原告中国工商银行股份有限公司开封分行律师费19966元；三、如被告魏银花未按期履行本判决第一项、第二项所确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司开封分行依法对被告魏银花、吴俊庆抵押给原告的位于长金?贵和世嘉9号楼2单元1层103号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告魏银花继续清偿；四、被告吴俊庆、河南省安瑞文化教育投资有限公司对本判决第一项、第二项款项承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9171元，公告费540元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数递交副本，上诉于开封市中级人民法院。审 判 长  张鹏飞人民陪审员  石辉峰人民陪审员  宋桂花二〇一九年十二月二十三日书 记 员  吴 颖