贵州省绥阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0323民初2603号原告：陈志华，男，1961年6月17日出生，汉族，户籍所在地贵州省绥阳县，现住贵州省绥阳县。委托诉讼代理人：杨瑶瑶，贵州文乡律师事务所律师。原告：陈某，女，2018年12月27日出生，汉族，现住贵州省绥阳县。法定代理人：周某，女，1999年7月27日出生，汉族，家住贵州省绥阳县。系原告陈某之母。被告：中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司，住所地：贵州省遵义市红花岗区中华南路61号。负责人：彭龙，经理。委托诉讼代理人：周琴，贵州名城律师事务所律师。原告陈志华、陈某与被告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈志华的委托诉讼代理人杨瑶瑶，原告陈某的法定代理人周某，被告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司的委托诉讼代理人周琴到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告陈志华、陈某向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告保险金100000.00元；2、由被告承担本案诉讼费。事实及理由：2019年6月13日，陈高宁所在的绥阳县祥云广告传媒有限公司在中国人民财产保险股份有限公司绥阳支公司为陈高宁购买了《个人人身意外伤害保险》，并支付了200.00元的保险费。保险合同约定：意外身故的保险金额为100000.00元，意外医疗费补偿4000.00元；保险受益人为法定受益人；保险期限为2019年6月14日至2020年6月13日止，保险起保日期为2019年6月14日00时开始。2019年7月16日，被保险人陈高宁在绥阳县龚思华家安装广告牌时，不慎被电击中，后经绥阳县人民医院抢救无效身亡，绥阳县人民医院诊断的死亡原因是电击伤。被保险人陈高宁死亡后，投保人及时通知了保险人，保险人也派工作人员到现场了解了情况，在投保人提交保险理赔申请资料后，保险人以被保险人从事的职业是“高空作业”，属于保险免责的职业类别为由拒绝理赔。被告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司辩称，对温某为陈高宁购买意外伤害险的事实无异议，根据双方的保险合同约定本保险不承保的职业类别人员包括从事高空作业人员（5米以上）等职业。虽然被保险人陈高宁被触电意外死亡，但受害人在触电时系在高空作业，属于保险合同约定的免赔范围，因此被告中国人民财产保险股份有限公司绥阳支公司不承担保险责任。本院经审理认定事实如下：死者陈高宁系绥阳县祥云广告传媒有限公司的职工，主要从事广告的裁减、制作工作。2019年6月13日，绥阳县祥云广告传媒有限公司以陈高宁名义在被告中国人民财产保险股份有限公司绥阳支公司为陈高宁购买《人身意外伤害保险个人保险》，合同约定被保险人发生意外身故时，意外身故、残疾的保险金额为100000.00元，意外伤害时的医疗费补偿为4000.00元（给付比例100%，每次事故门、急诊限额2000.00元，每次事故免赔100.00元）；保险受益人为法定受益人，保险期限为2019年6月14日至2020年6月13日止，保险起保日期为2019年6月14日00时开始。同时在合同中特别约定：该保险方案每人限购两份，超过部分无效；该保险方案不承保以下职业类别人员：危险品制作及运输人员、易燃易爆炸品制造及运输人员、高空作业人员等。2019年7月16日，死者陈高宁、吴某在绥阳县龚思华家外墙上安装广告。陈高宁在地上扶梯子（金属制），吴某在梯子上更换住房墙面上的广告牌，在更换完广告准备回公司时，死者陈高宁在搬运梯子过程中因梯子不慎与房屋旁边的高压线接触，陈高宁被高压电击中倒地，经绥阳县人民医院诊断为当场身亡。另查明：绥阳县祥云广告传媒有限公司在被告公司代办点为陈高宁投保《人身意外伤害保险个人保险》时，只是通过微信转账方式将保费给被告中国人民财产保险股份有限公司绥阳支公司，并由该公司工作人员办理保险相关手续，被告公司工作人员未对保险合同的特别约定的约定对投保人员进行告知，也未将该保险单送达投保人陈高宁，直至陈高宁发生意外事故发生后，被告中国人民财产保险股份有限公司绥阳支公司在原告索赔时才向原告方送达了电子版保险单。2019年7月16日陈高宁发生意外事故死亡时，其法定继承有父亲陈志华、母亲王美书、女儿陈某。2019年8月16日，其母王美书去世。原告陈某系陈高宁与周某之女，陈高宁与周某未办理结婚登记。至原告起诉时，被保险人陈高宁的法定受益人为陈志华和陈某。上述事实，有原、被告陈述，原告方提供的绥阳县公安局《现场勘察图》、《勘验笔录》、《现场勘察照片》、陈高宁《工作证》、《证明》，绥阳县郑场镇凤凰村村委会《证明》、陈某的《出生医学证明》、《户口簿》，证人温某、吴某的当庭证言及证人温某在投保时与被告公司工作人员的《微信聊天记录》，被告提供《人身意外伤害保险个人保险》等证据在卷佐证，经庭审质证，足以认定。本院认为，绥阳县祥云广告传媒有限公司以陈高宁名义在被告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司为陈高宁购买了《人身意外伤害保险个人保险》，保险的受益人为法定，被告同意承保陈高宁购买的保险，根据《中华人民共和国保险法》第十三条：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”及第十四条：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”之规定，双方成立保险合同关系，该保险是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。被保险人陈高宁于2019年7月16日发生触电事故意外死亡，事故发生在保险期内，根据《中华人民共和国保险法》第五十五条：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。”之规定，陈高宁与被告的保险合同中约定投保人因意外身亡、残疾时的保险金额为100000.00元，故被告应当按照合同约定向陈高宁的法定受益人理赔保险金100000.00元，被告以投保人陈高宁系从事5米以上的高空作业人员，不属于被告承保的保险范围为由拒绝赔付进行辩解。由于双方签订的合同属格式合同，该约定属双方签订的合同免责的特别约定，根据《中华人民共和国保险法》：第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，被告应当在投保人投保时进行告知、释明，被告未提供证据证明其在投保人投保时已将有关特别约定向投保人释明，且未将保险合同交付投保人，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，对被告的辩解，本院不予采信，故双方在合同中特别约束对投保人不产生效力。被告未按合同约定履行合同义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告应当承担继续履行、采取补救措施等违约责任。根据《中华人民共和国保险法》第四十二条：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”之规定，被保险人陈高宁没有指定受益人，且《人身意外伤害保险保险单》载明的保险受益人为法定受益人，根据《中华人民共和国继承法》第二条：“继承从被继承人死亡时开始。”和第五条：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”之规定，被保险人陈高宁没有设立遗嘱和遗赠扶养协议，在其意外死亡后，其遗产应当按照法定继承办理。至起诉时，被保险人陈高宁的法定继承人只有陈志华和陈某，陈志华系被保险人陈高宁之父，陈某系被保险人陈高宁之女，是保险合同约定的法定受益人。故对原告方提供被告理赔保险金100000.00元的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条、第五十五条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：由被告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司赔付原告陈志华、陈某保险金100000.00元，限本判决生效后一个月内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300.00元，减半收取1,150.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司遵义分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  黄刚二〇一九年十二月二日法官助理郭丞书记员况红亮