广西壮族自治区全州县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0324民初2474号 原告：广西全州农村合作银行。住所地：广西全州县全州镇桂黄中路95号。统一社会信用代码：914503249000596576。 法定代表人：周晓林，董事长。 委托诉讼代理人：申时军、罗秋，均为广西永富律师事务所律师。 被告：蒋旭，男，1988年6月2日出生，汉族，居民，住广西全州县。 被告：蒋晓玲，女，1958年9月27日出生，汉族，居民，住广西桂林市象山区。 被告：蒋卫权，男，1958年11月17日出生，瑶族，居民，户籍地广西全州县，现住广西南宁市。 原告广西全州农村合作银行与被告蒋旭、蒋晓玲、蒋卫权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人申时军、被告蒋卫权到庭参加诉讼。被告蒋旭、蒋晓玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西全州农村合作银行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告蒋旭向原告返还借款本金人民币1,000,000元并支付利息（含复利、罚息）［截至2019年10月14日应付利息合计为181,417.45元，此后的利息、罚息、复利按借款合同的约定计算至实际清偿之日止］；2．判令被告蒋卫权对本案借款承担连带偿还责任；3．依法确认原告对被告蒋晓玲提供抵押担保的坐落于广西桂林市临桂区桂林长岛16区9幢2-2-2号/9-8建筑面积为89.20㎡住房及建筑面积27.41㎡车位（产权证号：临房权证临桂镇字第××号），坐落于广西桂林市临桂区建筑面积145.33㎡住房（产权证号：临桂房权证县城字第××号），坐落于广西桂林市象山区建筑面积56.99㎡住房（产权证号：桂林市房权证象山区字第××号）拍卖、变卖所得价款在债务本金、利息、复利、罚息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。事实和理由：2017年2月20日，被告蒋旭与原告的分支机构广西全州农村合作银行大西江支行（以下简称大西江支行）签订《个人借款合同》，合同约定：蒋旭借款金额为人民币1,000,000元，借款期限为36个月，固定利率，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，应付未付利息按中国人民银行规定计算复利，对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告蒋晓玲与大西江支行签订《抵押担保合同》，以其坐落于广西桂林市临桂区桂林长岛16区9幢2-2-2号/9-8建筑面积为89.20㎡住房及建筑面积27.41㎡车位（产权证号：临房权证临桂镇字第××号），坐落于广西桂林市临桂区建筑面积145.33㎡住房（产权证号：临桂房权证县城字第××号），坐落于广西桂林市象山区建筑面积56.99㎡住房（产权证号：桂林市房权证象山区字第××号）作为抵押财产，为蒋旭向大西江支行借款1,000,000元提供担保，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。2017年2月21日，经桂林市不动产登记局对抵押房产登记，大西江支行依法取得了抵押权。被告蒋卫权作为借款保证人，向原告出具了《借款保证承诺书》，对本案蒋旭的借款承担保证责任。2017年2月24日，大西江支行向被告蒋旭发放贷款1,000,000元，执行年利率7.6%，确定贷款到期日为2020年1月12日。此后，被告未按照合同约定向原告支付利息，原告数次催收未果。截至2019年10月14日被告仍欠原告贷款本金1,000,000元、利息合计（含复利、罚息）181,417.45元。综上，被告蒋旭没有按照借款合同约定支付利息，已经构成违约，被告蒋卫权作为保证人，应承担连带偿还责任，被告蒋晓玲作为抵押担保人，应当承担相应的抵押担保责任。为维护原告合法权益，特诉至法院。 被告蒋卫权辩称：1．借款的来由是因为我之前欠桂林一家信贷公司10多万元利息，该信贷公司介绍我到大西江支行借款。因为征信问题，我找到妻子的侄子蒋旭以借款人的名义向大西江支行借款，案涉100万元借款除去归还信贷公司的利息和归还蒋晓玲一套房屋的按揭贷款后，我只收到6万元。2．欠债还钱是应当的，在我生病之前，我归还了一部分利息，后因为我去年生病，耽误了还款事宜，加上我做的工程有工程款项没有收回，所以希望原告宽限我还款期限，与原告调解解决本案。3．如果在还款计划内没有归还借款，我与蒋晓玲也商量出售抵押的一套房产用于归还案涉借款。 被告蒋旭、蒋晓玲未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证、户口本、《借款申请书》、《个人借款合同》、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》、《借款保证承诺书》、《借款抵（质）押承诺书》、《抵押担保合同》、《不动产抵押物清单》、《不动产登记证明》、借款借据、贷款还款单及明细等证据。被告蒋卫权对上述证据无异议，被告蒋旭、蒋晓玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。本院审查后认为，原告提供的证据来源合法、内容客观真实，与案件有关联性，能证实原告的诉称事实，故本院在被告未提供反驳证据的情形下对上述证据予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月6日，被告蒋旭向原告的分支机构广西全州农村合作银行大西江支行（以下简称大西江支行）申请借款1,100,000元。同日，被告蒋晓玲向大西江支行出具《借款抵（质）押承诺书》。2017年2月20日，被告蒋旭与大西江支行签订《个人借款合同》，合同约定：蒋旭借款金额为人民币1,000,000元，借款期限为3年，浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%，执行年利率7.60%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。按月结息，到期还本。结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。本合同项下的付息日为结息日的次日。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例为在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。在合同有效期内，借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按合同约定支付违约金等内容。蒋卫权作为保证人，向大西江支行出具《借款保证承诺书》，保证：当借款人不能如期偿还贷款本息义务时，保证人承担连带偿债责任，由保证人负责偿还借款人所欠的贷款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用。2017年2月20日，被告蒋晓玲与大西江支行签订《抵押担保合同》，合同约定：以其坐落于广西桂林市临桂区桂林长岛16区9幢2-2-2号/9-8建筑面积为89.20㎡住房及建筑面积27.41㎡车位（产权证号：临房权证临桂镇字第××号），坐落于广西桂林市临桂区建筑面积145.33㎡住房（产权证号：临桂房权证县城字第××号），坐落于广西桂林市象山区建筑面积56.99㎡住房（产权证号：桂林市房权证象山区字第××号）作为抵押财产，为蒋旭向大西江支行借款1,000,000元提供担保，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和担保权的费用。抵押权人依据主合同约定提前收回主债权，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任。抵押权人有权直接依法拍卖、变卖抵押物，并从所得价款优先受偿，或与抵押人协商，将抵押物折价抵偿主合同债务，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物等内容。2017年2月24日，大西江支行向被告蒋旭发放贷款1,000,000元，执行年利率7.60%，确定贷款到期日为2020年1月12日。借款到期后，被告未按照合同约定向原告支付利息，原告数次催收未果。截至2019年10月14日，被告仍欠原告贷款利息合计（含复利、罚息）181,417.45元。原告以被告已构成违约为由诉至本院。 另查明，2017年2月21日，原告就被告蒋晓玲提供的案涉房产办理了抵押登记，并取得了桂（2017）桂林市不动产证明第0002465号不动产登记证明、桂（2017）临桂区不动产证明第0004067号不动产登记证明。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原告与被告蒋旭签订的《个人借款合同》；原告与被告蒋晓玲签订的《抵押担保合同》；原告与被告蒋卫权签订的《借款保证承诺书》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告蒋卫权辩称案涉借款是其个人所借，但未提供证据证实，本院对其抗辩意见不予采纳。原告已依约向被告蒋旭履行了出借义务，被告蒋旭未按照合同的约定履行还款义务，已构成违约，应按照合同约定承担违约责任。因此，本院对原告要求被告蒋旭偿还借款本金1,000,000元、对该笔借款利息（包括罚息、复利）和违约金总和不超过年利率24%的部分诉讼请求以及对案涉抵押房屋拍卖、变卖所得价款在借款本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权的诉讼请求，予以支持。蒋卫权作为连带责任保证人，应依法承担连带保证责任，故本院对原告要求被告蒋卫权对案涉借款承担连带清偿责任的诉讼请求亦予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蒋旭归还原告广西全州农村合作银行借款本金人民币1，000,000元并支付利息（含复利、罚息）［截至2019年10月14日应付利息为181,417.45元，此后的利息、罚息、复利按照借款合同的约定计算至实际清偿之日止，以上借款利息、复利、罚息总和以不超过年利率24%计算为限］； 二、原告广西全州农村合作银行对被告蒋晓玲名下的分别位于广西桂林市临桂区桂林长岛16区9幢2-2-2号/9-8建筑面积为89.20㎡住房及建筑面积27.41㎡车位（产权证号：临房权证临桂镇字第××号）、广西桂林市临桂区建筑面积145.33㎡住房（产权证号：临桂房权证县城字第××号）、广西桂林市象山区建筑面积56.99㎡住房（产权证号：桂林市房权证象山区字第××号）拍卖、变卖所得价款在借款本金1,000,000元、利息、复利、罚息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权； 三、被告蒋卫权对被告蒋旭的上述债务承担连带清偿责任。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。权利人可在生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案受理费15,432元，减半收取7,716元，由被告蒋旭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。 审判员 胡 娟 二〇一九年十二月三日 书记员 何婷婷