重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0154民初6679号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码915002346710232708。负责人：柳芸，系该行行长。委托诉讼代理人：**，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。委托诉讼代理人：周敏，重庆弘全律师事务所律师，系特别授权。被告：唐豪，男，1988年3月24日出生，汉族，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行（以下简称“邮政银行开州支行”）与被告唐豪信用卡纠纷一案，本院于2019年8月7日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行开州支行的委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼，被告唐豪经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行开州支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即偿还借款本金7,973.89元，利息1,024.97元，费用（违约金）1,214.33元，合计10,213.19元；2、本案诉讼费、律师费由被告承担，诉讼过程中，原告将借款本金变更为7,970.01元。事实和理由：被告唐豪于2017年6月22日向原告邮政银行开州支行申请办理了信用卡一张（卡号为：XXXX），并于2017年7月21日激活使用。后被告唐豪未按照约定按时还款，现被告唐豪尚欠本金7,970.01元，利息1,024.97元，费用（违约金）1,214.33元。经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，特起诉至法院，请求支持原告诉求。被告唐豪未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月22日，唐豪向邮政银行开州支行申领信用卡并在中国邮政储蓄银行《信用卡（个人卡）申请表》（A16版）上作为申请人签字，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。前述《申请表》载有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。上述合约约定：除本合约另有规定外，乙方（申请人，下同）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（中国邮政储蓄银行股份有限公司，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。该合约中第十一条《信用卡收费项目及标准》载明：透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%。上述章程第二十条约定，持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。章程第二十一条约定，持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率万分之五，按月计收复利。章程二十二条约定，持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付滞纳金。原告邮政银行开州支行经审核后向被告唐豪发放了一张卡号为XXXX的信用卡，其账单日为每月22日。被告唐豪激活启用该信用卡后，多次使用该信用卡透支消费，但未能偿还全部透支款项。目前，该信用卡尚欠本金7,970.01元，利息1,024.97元。另查明：1、原告因本次诉讼委托重庆弘全律师事务所提供法律服务，支付律师费1,500元。2、庭审中，原告陈述被告尚欠费用1,214.33元，该费用为2018年8月22日至2019年2月22日间产生的违约金（滞纳金），申领信用卡时及以后，原、被告未对违约金的计取及标准进行约定。上述事实，有《信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、信用卡对账单以及到庭当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，被告唐豪系完全民事行为能力人，其自愿向原告邮政银行开州支行申领信用卡，并在领用合约、章程的申请表上签字确认，亦声明愿遵守领用合同（协议）的各项规则，邮政银行开州支行经审核亦同意唐豪的申请且发放了信用卡，则前述领用合约、信用卡章程对双方具有约束力，原、被告均应按约全面、诚信地履行自己的义务。本案中，原告邮政银行开州支行按约向被告唐豪发放了信用卡，即已履行其义务；而被告唐豪在激活并使用上述信用卡消费后却没有按约定的期限归还透支欠款，已构成违约，其应当按领用合约、信用卡章程的约定偿还透支款并支付透支款项的利息、滞纳金。故被告唐豪应偿还原告邮政银行开州支行信用卡欠款本金7,970.01元，并支付尚欠利息1,024.97元。关于原告主张的违约金，中国人民银行于2016年下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知取消信用卡滞纳金，对持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。审理中，原告邮政银行开州支行未提供证据证明原约定的信用卡滞纳金取消后，与被告唐豪已达成收取违约金以及收取方式和标准的具体约定，其应承担不利后果。故原告要求被告支付费用（滞纳金）1,214.33元的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张的律师费，双方在领用合约中，明确了由“乙方（申请人）”承担，故原告主张的要求被告承担律师费用的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐豪在本判决生效后七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行信用卡欠款本金7,970.01元，并支付尚欠利息1,024.97元，律师费1500元，合计10,494.98元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62元，由被告唐豪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决即发生法律效力。自本判决生效后，权利人可以向本院或者本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。权利人逾期不申请执行的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  熊 军人民陪审员  张宏德人民陪审员  谭学军二〇一九年十二月四日书 记 员  付 凯