福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初8892号 原告：招商银行股份有限公司龙岩分行，住所地福建省龙岩市新罗区登高西路301室，统一社会信用代码91350800581125089F。 法定代表人：王振幅，行长。 委托诉讼代理人：俞泉峰，福建津都律师事务所律师。 被告：李翔，男，1981年3月31日出生，汉族，居民，住福建省厦门市思明区。 被告：赵丽香，女，1955年12月10日出生，汉族，居民，住福建省厦门市。 被告：李春成，男，1951年9月18日出生，汉族，居民，住福建省厦门市。 原告招商银行股份有限公司龙岩分行（下称招商银行龙岩分行）与被告李翔、赵丽香、李春成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托代理人俞泉峰到庭参加诉讼。被告李翔、赵丽香、李春成经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行龙岩分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令提前解除招商银行龙岩分行与李翔之间于2016年6月2日签订的《个人贷款借款合同》（编号：8160601753004）；2、请求判令李翔向招商银行龙岩分行归还借款本金761564.91元，截止至起诉之日尚欠的利息55753.22元、罚息1027.28元和复息2931.64元，并支付自起诉之日起至款还清之日止的罚息和复息（罚息以尚欠的本金为基数，按年利率9.4521%计算；复息以尚欠的利息为基数，按年利率9.4521%计算）；3、请求判令李翔向招商银行龙岩分行支付律师代理费3987.8元；4、请求依法拍卖或变卖赵丽香、李春成提供的抵押物即位于龙岩市新罗区（绿色食品销售中心）1层Ａ23（房产证号为：龙房权证字第××号），拍卖或变卖抵押物所得价款优先用于偿还前述第二、第三项所述李翔应偿还招商银行龙岩分行的债务；5、请求判令李翔、赵丽香、李春成负担本案案件受理费。 事实和理由：2012年5月17日，李翔、赵丽香、李春成与招商银行龙岩分行签订一份《个人授信及担保协议》（编号：129999597520000244），约定招商银行龙岩分行同意为李翔提供总额为人民币90万元整的循环授信额度，授信期间为60个月，自2012年5月17日起至2017年5月17日止。同时赵丽香、李春成自愿以其所有的龙岩市新罗区（绿色食品销售中心）1层Ａ23（房产证号为：龙房权证字第××号）作为抵押物为前述授信协议项下李翔的一切债务提供担保。招商银行龙岩分行与赵丽香、李春成于2012年5月18日办理了抵押登记手续，招商银行龙岩分行取得对前述抵押物的抵押权。约定了送达地址及送达方式。 2016年6月2日，李翔与招商银行龙岩分行签订一份《个人贷款借款合同》（编号：8160601753004），约定由李翔向招商银行龙岩分行借款85万元，借款期限为71个月，自2016年6月2日起至2022年5月2日止，具体贷款期限以借款借据为准；在贷款期限内，具体各期贷款的金额和起止日期以借款借据记载的为准。招商银行龙岩分行于合同签订当日向李翔发放该笔借款。 《个人贷款借款合同》约定：借款用途为借新还旧，归还招商银行龙岩分行合同编号为8160526423004个人赎楼贷款，合同5.4条规定：根据合同第5.1、5.2、5.3条计算，本合同执行年利率为年利率6.3014%，对于本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准。合同5.6条规定：若借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，则贷款人有权对其未偿还的贷款本金从逾期之日起按在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，贷款人则有权按罚息利率按日计算复息。借款人应按时足额偿还贷款本息，否则即构成违约。该份《个人贷款借款合同》均为前述244号授信及担保协议项下具体合同，合同项下的债务自动纳入244号授信及担保协议的担保范围。根据244号授信及担保协议第21条约定：抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包含但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）及第34条约定：在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。 招商银行龙岩分行按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但李翔自2018年8月17日当期开始至今未能按合同约定完全履行还本付息的义务。经招商银行龙岩分行多次催告，仍拒不履行还款义务，据此，招商银行龙岩分行有权依照约定要求提前收回已经发放贷款的本息，并要求承担相应的违约责任和享有抵押物拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。 李翔、赵丽香、李春成未作答辩。 招商银行龙岩分行为证明其诉讼请求，依法向本院提交了户口簿、身份证、结婚证、《个人授信及担保协议》、补充协议书、房产证、国有土地证、抵押物照片和房他证、贷款基本信息、借款附属信息和贷款关键信息列表、委托代理合同和律师服务费发票等证据。李翔、赵丽香、李春成对招商银行龙岩分行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农行新罗支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实与招商银行龙岩分行所述一致。 本院认为，招商银行龙岩分行与李翔、赵丽香、李春成签订的《个人授信及担保协议》、招商银行龙岩分行与李翔签订的《个人贷款借款合同》系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法有效。该借款合同约定，借款人若出现合同经定之违约情形，贷款人有权宣布合同提前到期产提前收回已发放借款本息和支付相关费用。李翔自2018年8月17日起逾期未归还借款本息，现招商银行龙岩分行主张提前解除合同并要求李翔返还全部尚欠借款本金并支付相应的罚息、复利，符合双方约定及法律规定，予以支持。同时，该份借款合同约定，若因借款人未履行合同项下的债务，则借款人应承担由此引起的贷款人为实现债权而产生的律师费。因此，招商银行龙岩分行诉请李翔支付律师费3987.8元，有合同依据，予以支持。赵丽香、李春成自愿以其所有的坐落于龙岩市新罗区（绿色食品销售中心）1层Ａ23（房产证号为：龙房权证字第××号）房产为讼争贷款本息以及贷款人实现债权等费用提供担保，并办理了抵押登记手续。招商银行龙岩分行现诉请对前述抵押物享有优先受偿权，具有事实与法律依据，本院亦予以支持。前述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由李翔继续清偿。此外，龙房他证字第××号不动产登记证明作为招商银行龙岩分行享有涉案抵押权的物权凭证，其载明被担保债权数额为90万元，故招商银行龙岩分行应在前述债权数额范围内对讼争债务享有优先受偿权。综上，招商银行龙岩分行的诉讼请求有理，本院予以支持。李翔、赵丽香、李春成经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除招商银行股份有限公司龙岩分行与李翔于2016年6月2日签订的《个人贷款借款合同》（编号：8160601753004）； 二、李翔应于本判决生效之日起二十日内返还招商银行股份有限公司龙岩分行借款本金761564.91元，并支付利息、罚息以及复利（计算方法：1.截至2019年10月18日尚欠利息55753.22元、罚息1027.28元、复利2931.64元；2.自2019年10月19日起至款还清之日止的罚息和复息，罚息以尚欠的本金为基数，按年利率9.4521%计算；复息以尚欠的利息为基数，按年利率9.4521%计算)； 三、李翔应于本判决生效之日起二十日内支付招商银行股份有限公司龙岩分行律师代理费3987.8元； 四、李翔到期不履行本判决第二、三项所确定的付款义务，则招商银行股份有限公司龙岩分行有权以赵丽香、李春成所有的龙岩市新罗区（绿色食品销售中心）1层Ａ23（房产证号为：龙房权证字第××号）折价，或者以拍卖、变卖前述抵押物后所得的价款优先受偿，优先受偿的范围以90万元为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12053元，减半收取计6026.5元，由李翔、赵丽香、李春成负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章   华 二〇一九年十二月十二日 书记员 饶珊（代） 附一、主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。