广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初7636号原告：中国农业银行股份有限公司深圳南山支行，经营场所深圳市南山区南海大道山东大厦首层，统一社会信用代码91440300G34777367T。负责人：文介平。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏帅男，广东嘉得信律师事务所实习律师。被告：杨雁珠，女，汉族，1969年10月26日出生，身份证住址广东省深圳市罗湖区，原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行诉被告杨雁珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月29日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌到庭参加了诉讼。被告杨雁珠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还原告剩余贷款本金258999.76元、利息4252.86元、罚息30.64元、复利15.74元，合计263299元（利息、罚息、复利暂计至2019年3月11日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至还清之日止），并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2、判令对被告抵押的位于深圳市××街道招商锦绣××小区××楼××室房产（深房地字第××）处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；3、判令被告承担本案诉讼费用及其它一切相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实与理由如下：2014年3月26日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：81020120140003748），约定：原告向被告提供贷款人民币37万元，用于购买房产，贷款期限为180个月，自2014年4月8日起至2029年4月7日止。贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮0%，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起期调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。被告以“等本递减还款法”的方式偿还贷款本息。为担保债务履行，被告将其位于深圳市××街道招商锦绣××小区××楼××室房产（深房地字第××）抵押给原告。上述抵押房产，已于2015年9月21日办理了抵押登记，抵押编号为：5D15033802。合同签订后，原告于2014年4月8日依约发放了贷款。但被告却未依约履行还款义务，现已连续5期未按时足额还款。截至2019年3月11日，尚欠贷款本金人民币258999.76元，利息人民币4252.86元，罚息人民币30.64元,复利人民币15.74元，合计人民币263299元。综上所述，被告的行为已严重违约。原告为维护合法债权，现依法诉至法院，请求依据我国《合同法》的有关规定支持原告的上述诉讼请求。被告杨雁珠未到庭举证、质证，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，原告提交《个人信贷业务申请表》，显示贷款申请人杨雁珠，申请贷款37万元用于购房，贷款期限180个月，还款周期为1个月，并以“招商锦绣观园7-12K”房产设定抵押。2014年3月26日，原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行（贷款人）与被告杨雁珠（借款人、抵押人）签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款人民币37万元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于深圳市××街道招商锦绣××小区××楼××室，借款期限为15年。关于借款利率，合同约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之零后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。关于违约责任，合同约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同的还款方式为等本递减还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为深圳市××街道招商锦绣××小区××楼××室房屋；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。原告提交中国农业银行借款凭证，显示2014年4月8日，原告向被告发放贷款370000元。原告另提交深房地字第××号不动产权证，显示宝安区观澜街道招商锦绣观园7栋12K房产的权利人为被告杨雁珠（100%）；“他项权利摘要及附记”处写明：根据购房合同，权利人于2014年1月6日购买该安居型商品房，本房地产为限制产权住房；并显示该房产于2015年09月21日办理抵押登记，抵押编号为5D15033802，抵押权人为原告。原告提交《中国农业银行深圳市分行个人贷款欠款情况》，显示截至2019年3月11日，被告杨雁珠名下贷款账号为41×××55项下本金余额为258999.76元，逾期本金为10277.8元，正常利息余额为4252.86元，罚息余额为30.64元，复利余额为15.74元，累计逾期本息为14577.04元，欠款总额为263299元。原告提交《逾期清单》，显示截至2019年3月11日，被告杨雁珠应还未还本金总额为10277.8元，正常息余额为4252.86元，罚息30.64元，复利15.74元。原告另提交《还款清单》，显示被告最后一次正常还款日期为2018年10月9日。庭审中，原告明确本案诉请利息按央行基准利率计算。以上事实，有《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、中国农业银行借款凭证、《个人信贷业务申请表》、深房地字第××号不动产权证、《中国农业银行深圳市分行个人贷款欠款情况》、《逾期清单》、《还款清单》等证据及当事人的陈述、庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告杨雁珠签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定严格履行各自的义务。原告已按合同约定足额发放贷款37万元，截至原告起诉之日，被告杨雁珠已连续5期未按约定偿还贷款本息，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回已发放借款并行使担保权。原告提交借款凭证、《个人贷款欠款情况》、《逾期清单》、《还款清单》，足以证明截至2019年3月11日，被告杨雁珠尚欠贷款本金258999.76元，利息4252.86元，罚息30.64元，复利15.74元，合计263299元，事实清楚、证据充分，故对原告要求被告偿还上述款项的诉讼请求，本院予以支持。之后的利息、罚息、复利应按合同约定及中国人民银行的规定计至款项还清之日止。为担保债务履行，被告杨雁珠将其位于深圳市××街道招商锦绣××小区××楼12Ｋ的房产抵押给原告并办理了抵押登记。故原告请求就依法处置上述房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告杨雁珠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利，本院可依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨雁珠应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行贷款本金258999.76元、利息4252.86元、罚息30.64元、复利15.74元（利息、罚息、复利暂计至2019年3月11日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行的规定计算至款项还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行有权申请拍卖、变卖被告杨雁珠名下深圳市宝安区观澜街道招商锦绣观园小区7栋楼12K的房产（产权证书编号：深房地字第××号），所得价款优先受偿；上述抵押房产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杨雁珠所有，不足部分由被告杨雁珠继续清偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳南山支行的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5249.48元，保全费1836.49元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  董超伟人民陪审员  欧阳标人民陪审员  戴绿燕二〇一九年十二月五日书 记 员  张 颂附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。