阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初7573号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地及确认的送达地址：阳江市江城区*******景湖花园综合楼。负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：李贵德，男，1976年5月6日生，汉族，户籍所在地：广东省阳江市江城区******熙晖楼703房；现住广东省阳江市江城区*******。公民身份号码441************731。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发行阳江分行）诉被告李贵德金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发行阳江分行的委托代理人陈俏霖到庭参加诉讼，被告李贵德经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告李贵德签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1511180085）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001773）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2、判令被告李贵德归还给原告本金人民币13828.4元和利息、罚息、复利（计至2019年10月24日为止利息1028.83元、罚息567.28元、复利99.7元，合计15524.21元，从2019年10月25日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清欠款之日止）；3、判令被告李贵德承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年11月09日，原告与被告李贵德签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1511180085）。该申请表订明：被告李贵德向原告申请贷款20万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001773）核准发放给被告的贷款额度为8万元，额度期限5年，月利率为1.1%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告李贵德签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），原告于2015年11月20日发放了人民币贷款8万元给被告李贵德，履行了合同约定义务。被告李贵德偿还款项后，在8万循环额度有效期内，原告于2017年3月21日发放3.17万元，共1笔给被告李贵德。被告李贵德借款后供款至2019年2月5日，从2019年2月6日至今拖欠供款，计至2019年10月24日，被告李贵德尚拖欠原告贷款本金13828.4元、利息1028.83元、罚息567.28元、复利99.7元，合计15524.21元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告李贵德、李贵德没有答辩，举证期限内也没有向本院提交证据。经审理查明：2015年11月19日，被告李贵德向原告提交了《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1511180085），该申请表注明：被告李贵德向原告申请贷款200000元，申请循环额度，额度期限为60个月，额度项下单笔贷款期限为6-36个月，还款方式为等额本息；该申请表还附有《个人信用贷款条款》，该条款主要约定：本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，定义为违约事件；借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正、终止或解散本条款，宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；等等内容。被告李贵德在该申请表“借款人”处签名并捺指模。原告核准被告李贵德的贷款金额为80000元，并向被告李贵德出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159001773），载明贷款的授信额度为人民币捌万元正，额度有效期自2015年11月20日起至2020年11月20日止，贷款用途为住房装修，贷款以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息；等等。原告还向被告李贵德出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119**********001），载明贷款金额为人民币捌万元正，贷款期限36个月，还款方式等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，等等。原告在2017年3月21日向被告李贵德发放了1笔贷款。被告李贵德借款后陆续还款至2019年2月5日，从2019年2月6日起拖欠贷款，截至2019年10月24日，被告李贵德尚拖欠原告贷款本金13828.4元、利息1028.83元、罚息567.28元、复利99.7元，合计15524.21元。原告向本院提起诉讼后，被告向原告偿还了部分欠款，经查实，截至2019年11月26日，被告李贵德尚欠原告信用卡透支款本金4169.48元，利息30.58元，合计4200.06元。原告向两被告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。以上事实，有原告提供的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、被告身份证复印件、贷款欠款明细、对账单、借据台账明细等证据及庭审笔录证实。上述证据来源合法，被告李贵德经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃质证、辨证权利，本院对上述证据予以采纳。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。被告李贵德为向原告申请借款，填写了《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1511180085），该表记载了被告李贵德申请贷款金额200000元，借、还款事项以及违约责任等条款，原告以出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的形式核准被告李贵德借款80000元的申请，故该申请表和《核准通知书》实为借款80000元的合同组成部分。从本院查明的事实，被告李贵德填写的《自信卡（自信一贷）申请表》以及原告出具的《核准通知书》均为双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为有效，即原告与被告李贵德之间形成了合法有效的金融借款合同关系。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告李贵德未依约定按时偿还借款本息给原告。截至2019年11月26日，被告李贵德尚欠原告贷款本金4169.48元，利息30.58元，合计4200.06元，构成违约。根据《自信卡（自信一贷）申请表》的约定，被告违反合同的约定，原告可以解除合同，要求被告归还全部款项。现被告李贵德没有依约还款，原告请求解除合同，并要求被告李贵德归还借款本金4169.48元，利息30.58元，合计4200.06元（该款项计至2019年11月26日止，从2019年11月27日起至还清之日止的利息、罚息以及复利按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计算），本院予以支持。被告李贵德经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告李贵德之间的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1511180085）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159001773）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119**********001）；二、限被告李贵德在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还贷款本金4169.48元，利息30.58元，合计4200.06元（上述款项计至2019年11月26日止，从2019年11月27日起至还清欠款之日止的利息、罚息和复利按《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》约定的标准计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费94元（原告已预交），其中69元，由原告广发银行股份有限公司阳江分行负担，余下25元，由被告李贵德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员 刘 炎二〇一九年十二月四日书记员 曾凡格附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。