云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初15450号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，营业场所云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号，统一社会信用代码915301007097755320。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：宋坚，男，1963年11月6日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市官渡区，系中国工商银行股份有限公司昆明护国支行职工，特别授权代理。委托诉讼代理人：马阳，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈鸣，男，1979年10月13日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市盘龙区。被告：杨梅，女，1983年12月8日出生，白族，身份证住址云南省迪庆藏族自治州香格里拉市。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称“工行护国支行”）与被告陈鸣、杨梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告工行护国支行的委托诉讼代理人宋坚、马阳到庭参加诉讼。被告陈鸣、杨梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行护国支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈鸣、杨梅偿还原告借款本金余额317010.81元，截至2019年8月21日的利息、罚息、复利9370.5元（本息合计为326381.31元），以及自2019年8月22日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复息按照罚息利率计算。罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及上浮比例确定并执行新的利率）；2.判令被告陈鸣、杨梅承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为15850元；（上述两项诉讼请求截至2019年8月21日合计金额为342231.31元）；3.确认原告有权行使抵押权，即原告对被告陈鸣、杨梅为上述债务提供抵押担保的位于昆明市41幢2单元7层701室房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告陈鸣、杨梅承担。事实及理由：2013年6月28日，原告与被告陈鸣、杨梅签订借款合同，原告向被告提供贷款60万元，贷款发放时的年利率为7.5325%，借款期限自2013年8月12日至2023年8月12日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告陈鸣、杨梅自愿以位于昆明市41幢2单元7层701室房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。合同签订后，原告按照约定向被告陈鸣、杨梅发放了贷款，但自2017年2月13日起，被告陈鸣、杨梅开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2019年8月21日，被告陈鸣、杨梅已7次未按时足额偿还贷款本息。原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告陈鸣、杨梅未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告工行护国支行针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1.《借款合同公证书》；2.房屋他项权证；3.《个人借款凭证》；4.借据历史处理明细本地查询；5.诉讼委托代理协议；6.中国工商银行云南省分行营业部文件。被告陈鸣、杨梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为被告放弃质证的权利。经审核，原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及提供的证据，本院经审理认定事实如下：2013年6月28日，原告工行护国支行（贷款人）与被告陈鸣（借款人）、杨梅（共同借款人）签订了《个人借款／担保合同》，合同约定：原告根据被告陈鸣、杨梅的申请，同意向其发放个人家居消费贷款60万元。借款期限为10年，自2013年8月12日至2023年8月12日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定（即7.5325%），并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及上浮比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。陈鸣、杨梅自愿以位于昆明市41幢2单元7层701室［房屋所有权证号：昆房权证（昆明市）字第××号、20××21号］房屋的全部产权为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号）。云南省昆明市明信公证处对《个人借款／担保合同》进行了公证，出具了（2013）云昆明信证经字第17340号公证书。上述协议签订后，原告工行护国支行于2013年8月12日向被告发放了借款60万元。自2019年2月13日起，被告陈鸣、杨梅不按时足额偿还贷款本息，截至2019年8月21日，被告陈鸣、杨梅尚欠原告工行护国支行借款本金317010.81元，利息、罚息、复利9370.50元。另查明，原告工行护国支行为实现本案债权而支出保全费2231元。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行与被告陈鸣、杨梅签订的《个人借款／担保合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告未按照约定的期限按时还款，已构成违约。双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告要求被告归还借款本金317010.81元，截至2019年8月21日的利息、罚息、复利9370.50元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告以其所有的位于昆明市41幢2单元7层701室房屋为上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告为实现本案债权产生保全费2231元，根据《个人借款／担保合同》的约定，该费用应由被告承担。关于原告主张的律师代理费，原告未提交证据证明该笔费用已实际发生，故原告主张律师代理费的请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第八十五条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈鸣、杨梅于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还借款本金317010.81元，利息、罚息、复利9370.5元（本息合计为326381.31元），并支付以上述借款本金为基数自2019年2月13日起至款项实际清偿之日止的利息、罚息和复利（按合同约定计算，但利息、罚息利率单独计算或者合并计算后以不超出年利率24%为限）；二、若被告陈鸣、杨梅未按期偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行有权对被告陈鸣、杨梅设定抵押的昆明市41幢2单元7层701室房屋折价、拍卖或者变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6433元，减半收取计3216.5元，保全费2231元，由被告陈鸣、杨梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  和雪芬二〇一九年十二月十六日法官助理张丽娟书记员农仪宏