河北省邢台市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀05民终1481号上诉人（原审原告）：王现明，男，1969年11月16日出生，汉族，农民，现住河北省沙河市。委托诉讼代理人：贾涛，河北领航律师事务所律师。上诉人（原审原告）：李六的，男，1934年12月15日出生，汉族，现住河北省沙河市。上诉人（原审原告）：**思，女，1990年11月20日出生，汉族，现住河北省沙河市。上诉人（原审原告）：**辉，男，1992年12月14日出生，汉族，现住河北省沙河市。被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地河北省石家庄市裕华西路18号。负责人：王吉山，该公司总经理。委托诉讼代理人：李丽芳，河北正邦律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司邢台分公司，住所地邢台市桥东区。负责人：张贵廷，该公司总经理。委托诉讼代理人：李丽芳，河北正邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵雅男，河北观颐新律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司沙河支公司，住所地河北省沙河市。负责人：张志领，该公司总经理。委托诉讼代理人：李丽芳，河北正邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵雅男，河北观颐新律师事务所律师。上诉人王现明、李六的、**思、**辉因与被上诉人中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿河北分公司）、中国人寿保险股份有限公司邢台分公司（以下简称人寿邢台分公司）、中国人寿保险股份有限公司沙河支公司（以下简称人寿沙河支公司）人身保险合同纠纷一案，不服河北省邢台市桥东区人民法院（2019）冀0502民初118号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月16日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。王现明、李六的、**思、**辉上诉请求：1、依法撤销原审民事判决书：2、依法改判并支持上诉人的诉讼请求；3、本案一审、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定事实不清。根据我国保险法的规定，在订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。即在保险人询问的情况下，就保险人所询问的事项，应当如实告知，保险人没有询问的事项，投保人没有义务向保险人告知，投保人的告知义务仅限于保险人的询问内容。本案中上诉人在为被保险人李苏霞投保时，按照被上诉人的要求提供各项入保材料，并按约定交纳了保险费，但是被上诉人并未就有关问题事项向上诉人进行询问，同时在保险合同的组成部分电子投保确认单中投保人签字与被保险人签字均不是本人签写，也就是说被上诉人并未就投保内容进行询问以及对格式条款、免责条款进行解释，故该部分内容对上诉人不产生效力，上诉人在投保时不存在违反如实告知义务，被上诉人的拒赔理由不能成立，被上诉人应当履行合同约定赔付医疗费用保险金。二、上诉人要求被上诉人赔付医疗费用保险金符合理赔情形。李苏霞做为保险合同的被保险人，分别在2018年4月19日、2018年6月4日、2018年6月26日、2018年7月30日住河北医科大学第四医院进行治疗，2018年8月29日住邢台市人民医院进行治疗，后经治疗无效于2018年8月30日去世。根据保险合同约定的保险责任，被保险人李苏霞在保险合同期间内因病去世，符合国寿如E康悦百万医疗保险（C款）的理赔情形，被上诉人应当按照保险合同约定向上诉人赔付医疗费用保险金。综上所述，请求二审法院依法查明事实，支持上诉人的诉讼请求。被上诉人人寿河北分公司、人寿邢台分公司、人寿沙河支公司答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不成立，应予以驳回，维持原判。王现明、李六的、**思、**辉向一审法院起诉请求：1、判令被告按照保险合同约定赔付原告医疗费用保险金183427.57元；2、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2018年3月18日，原告**辉为其母亲李苏霞在被告人寿保险沙河支公司申请投保“国寿如E康悦百万医疗保险（C款）”。在原告**辉按约缴纳保险费后，被告人寿保险河北分公司向其签发了编号为2018-130500-984-65017308-7的《保险合同》。《保险合同》第1页明确保险金额为6050000元，保险费为999元，合同生效期为2018年3月19日，保险期间为1年，合同期满日为2019年3月18日；第17页投保补充告知问卷第3-12项原告均选填为“否”。保险合同签订后，李苏霞曾于2018年4月17日在沙河市人民医院住院治疗2日，入院记录显示“主诉：腹部隐痛3个月，淋巴结肿大，多汗1个月，发热气短半个月”、“现病史：…于26天前就诊于我院行彩超检查示：侧颈部多发实性回声团—考虑增大淋巴结（超声号994999）”。后李苏霞于2018年4月19日至2018年5月24日、2018年6月4日至2018年6月17日、2018年6月26日至2018年7月22日、2018年7月30日至2018年8月29日在河北省医科大学第四医院治疗滤泡性淋巴瘤3B级（区域性弥漫大B细胞淋巴瘤），于2018年8月29日至2018年8月30日在邢台市人民医院治疗肺部感染、呼吸衰竭、感染性休克、滤泡性淋巴瘤3B级。后李苏霞经治疗无效死亡。原告王现明、**思、**辉、李六的作为李苏霞的继承人在李苏霞死亡后向被告申请人身保险理赔，被告人寿保险邢台分公司以“投保人因过失未如实告知，故解除本保险合同，拒付保险金，退还所缴保费”为由向原告作出拒绝给付保险金通知书及解除保险合同通知书，导致原告诉至本院。一审法院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则。订立保险合同的，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。原告**辉在为其母亲李苏霞投保人身保险合同时，在投保补充告知问卷第3-12项原告均选填为“否”，该投保补充告知问卷第3-12项包括了对被保险人李苏霞是否有腹痛的症状或接受过治疗、过去3个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗等内容。但被保险人李苏霞于2018年4月17日在沙河市人民医院的入院记录显示的“主诉：腹部隐痛3个月，淋巴结肿大，多汗1个月，发热气短半个月”、“现病史：…于26天前就诊于我院行彩超检查示：侧颈部多发实性回声团—考虑增大淋巴结（超声号994999）”足以证实原告**辉在为其母亲投保人身保险合同时违反了如实告知义务，原告**辉在填写投保补充告知问卷的过程中存在故意或重大过失的情形，该情形足以影响保险人决定是否同意承保。故原告王现明、**思、**辉、李六的作为李苏霞的继承人在李苏霞死亡后向被告申请人身保险理赔，被告有权拒绝理赔并解除保险合同，四原告的诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七条，《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，判决：驳回原告王现明、**思、**辉、李六的的诉讼请求。案件受理费6275元，减半收取计3137.5元，由原告王现明、**思、**辉、李六的负担。本院二审期间，上诉人王现明、李六的、**思、**辉提交了鉴定申请，申请对涉案2018年3月18日签发机构为中国人寿保险股份有限公司河北省分公司的保险合同（保险合同号为2018-130500-984-65017308-7）中，第20页电子投保确认单中投保人签名处的“**辉”签名进行笔迹鉴定，被上诉人人寿河北分公司、人寿邢台分公司、人寿沙河支公司同意该鉴定申请。后经本院依法委托天津市天鼎物证司法鉴定所进行鉴定，最终该鉴定所作出津天鼎【2019】文书鉴字第1575号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为，检材字迹与现有样本字迹（即**辉书写签名字迹）不是同一人所写。本院对该《司法鉴定意见书》组织当事人进行了质证，四上诉人质证称，对鉴定意见书没有异议。三被上诉人质证称，我方对鉴定意见书的真实性无异议，但是对关联性有异议，我们认为对一审二审的庭审情况以及证据材料，可以充分证实在投保时，投保人和被保险人均隐瞒了被保险人投保时的真实情况，我司在投保时对被保险人李苏霞的身体情况进行了详细的询问，在询问时李苏霞在询问的相关病情中均陈述的是否，在一审庭审时我方提交的证据中，即原审证据卷宗中第45页，显示姓名王素霞，该超声诊断报告单中明确显示被检查人淋巴结增大，对其淋巴结增大的具体情况，该报告单中均有详细记载。而本案当中被保险人李苏霞，隐瞒真实姓名到沙河市人民医院进行检查，在检查出身体出现问题之后，以真实的姓名隐瞒真实病情，到我公司投保，根据《保险法》第16条的规定，我司不承担本案的赔偿责任。该原审证据卷宗中第32页我司对被保险人李苏霞的投保补充告知问卷中显示，询问被保险人在投保之前有无腹痛，过去3个月内是否接受过医生的诊断检查治疗，是否体重下降，淋巴结肿大，李苏霞均答否，根据投保人声明与授权，我公司也不应当承担保险赔偿责任，该证据包括在我方提交的电子投保确认单中和涉案的保险合同是一套手续，所以在最终的投保人处由投保人**辉及被保险人李苏霞的签字，而在其中各分材料中没有签字。经本院审理查明的其他事实与一审基本一致，对一审查明的事实予以确认。本院认为，在涉案保险合同中，上诉人**辉系投保人，其母亲李苏霞系被保险人。被上诉人人寿河北分公司、人寿邢台分公司、人寿沙河支公司虽辩称，案涉国寿如E康悦百万医疗保险（C款）利益条款中“在本合同生效三十日后”，是指从缴费完毕以后开始计算，30日内属于观察期，保险人仅对30日后产生的医疗费进行赔偿。本院认为，该期限的约定属于排除投保人权利，免除保险人义务的条款，保险人应就该免责条款对投保人作出充分的提示说明。根据《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)》第九条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。依据前述天津市天鼎物证司法鉴定所作出的津天鼎【2019】文书鉴字第1575号《司法鉴定意见书》的鉴定意见，以及本案当事人提交的证据，不能认定保险人对该免责条款，向投保人**辉尽到了明确说明义务，因此，该条款不产生效力。四上诉人诉求三被上诉人按照保险合同的约定赔付相应费用，符合法律规定，应予支持。对于三被上诉人辩称李苏霞存在带病投保等问题。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条的规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。依据当事人对涉案投保手续签署的陈述意见及现有证据，再结合上述《司法鉴定意见书》内容，本案被上诉人并未提供足以证实的证据证明，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务。故三被上诉人的该抗辩理由不能成立。综上所述，上诉人王现明、李六的、**思、**辉的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、撤销河北省邢台市桥东区人民法院（2019）冀0502民初118号民事判决；二、中国人寿保险股份有限公司河北省分公司、中国人寿保险股份有限公司邢台分公司、中国人寿保险股份有限公司沙河支公司在判决生效后十日内赔偿王现明、李六的、**思、**辉保险金183427.57元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3137.5元、二审案件受理费3968元，由中国人寿保险股份有限公司河北省分公司、中国人寿保险股份有限公司邢台分公司、中国人寿保险股份有限公司沙河支公司负担。本判决为终审判决。审判长 武 洁审判员 刘素娟审判员 武 聪二〇一九年十二月十七日书记员 袁 方