福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初3683号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市延平区八一路356号1-11层。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：苏锡山，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：吴指航，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 被告：郑秀金，女，1965年3月17日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：郑永贵，男，1977年1月21日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告郑秀金、郑永贵信用卡纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年12月2日公开开庭进行审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人苏锡山到庭参加诉讼。被告郑秀金、郑永贵经公告送达开庭传票，未庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：1.郑秀金归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金35954.92元，利息3871.39元，违约金915.5元，合计40741.81元（利息及违约金计算到2018年11月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.郑永贵对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年11月16日，郑秀金在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡。郑秀金填写了《福万通普惠金融卡》申请表，并在《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》上签名，同意遵守福万通普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（南平农商行）有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。南平农商行还与郑永贵签订了《普惠金融卡担保协议》，其自愿为郑秀金申请的信用卡所形成的债务承担连带清偿责任。依照郑秀金的申请，南平农商行核准并向郑秀金发放了卡号为62×××03的普惠金融卡,卡片授信额度为36000元。卡片发放后，郑秀金于2015年2月2日至2018年2月25日共计透支37300元，于2018年3月21日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年11月21日，郑秀金尚欠福万通普惠金融卡透支本金35954.92元、利息3871.39元、违约金915.5元，合计40741.81元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 郑秀金、郑永贵未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》附《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融（百合）卡使用须知》、《南平农商行福万通普惠金融（百合）卡面谈调查审查表（居民宝）》、《普惠金融卡担保协议》、交易明细分类表、《关于郑秀金信用卡透支本金计算说明》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、账户信息表等证据。本院认为，郑秀金、郑永贵未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。经审查，南平农商行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月16日，郑秀金向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，签署名字同意遵守普惠金融卡的领用合约。《领用合约》相关内容：第二条第3款约定：系统根据甲方（郑秀金）的透支金额按日计收利息。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金〔（最低还款额（每期产生的利息、费用）未偿还部分的5%〕；第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。《普惠金融（百合）卡使用须知》第八条约定“若连续逾期2期或者累计逾期3期，则利率调整为日万分之五...”。2015年11月18日，南平农商行与郑永贵签订了《普惠金融卡担保协议》，郑永贵自愿为郑秀金申请的信用卡所形成的债务承担连带清偿责任，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及孳息）履行期限届满之日起两年。依照郑秀金的申请，南平农商行核准并向郑秀金发放了普惠金融卡，卡号为62×××03，授信金额36000元，月利率12‰，授信期限36个月。卡片发放后，郑秀金多次透支消费，从2018年3月21日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年11月21日，郑秀金尚欠福万通普惠金融卡本金35954.92元、利息3871.39元、违约金915.5元，合计40741.81元。 本院认为，郑秀金在南平农商行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，合同条款对双方具有约束力。郑秀金未按领用合约规定按期还款，构成违约，南平农商行有权要求郑秀金按合同约定清偿欠款本息、违约金。郑永贵自愿为郑秀金申领的信用卡承担连带保证责任，保证期间为该信用卡项下债务履行期限届满之日起两年。郑秀金从2018年3月21日起未依约足额还款，南平农商行有权要求郑永贵对郑秀金的债务承担连带清偿责任。综上所述，南平农商行要求郑秀金归还透支本金35954.92元、利息3871.39元、违约金915.5元，合计40741.81元（利息及违约金计算到2018年11月21日，之后按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）、郑永贵承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑秀金应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司透支本金35954.92元、利息3871.39元、违约金915.5元，合计40741.81元（利息及违约金计算到2018年11月21日，之后按合同约定的违约收费标准计算至偿清欠款之日止）； 二、郑永贵对本判决第一项所确定的郑秀金的债务承担连带清偿责任。郑永贵承担保证责任后有权向郑秀金追偿。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费818.5元，公告费560元，由郑秀金、郑永贵共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  方晓红 人民陪审员  刘玉妹 人民陪审员  林金凤 二〇一九年十二月二十日 法官助理卫瑞霖 书记员何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。