广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0304民初17722号 原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区。 负责人：杨志群，该行行长。 委托诉讼代理人：董振，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习 律师。 被告肖畅等人（详细信息见附表一）。 上列原告与被告金融借款合同纠纷三十九案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人董振到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。各案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一，此后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日）；2、各案被告承担诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告向各案被告发放贷款后，各被告未按期还款，经多次催讨未果。 各案被告均未提交书面答辩状，亦未提交证据，庭审时缺席。 经审理查明，原告与各案被告分别签订《个人信用贷款合同》（2016版本或2017版本），两个版本的合同均约定还款方式为按月等额还本付息。被告拖欠本金或利息、费用，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费）。2016版本的合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率（详见附表二），贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最终到期日为最后一期的28日，利随本清。2017版本的合同约定原告给予被告可贷金额，贷款期限自合同生效之日起不超过5年。可贷额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见（包括贷款期限、利率）均以原告出具的《个人贷款确认书》为准，贷款首期还款日为被告贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以放款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日。 合同签订后，对于签署2016版本合同的被告，原告按约向其发放了贷款；对于签署2017版本合同的被告，原告根据其申请，审核同意发放贷款后出具了《个人贷款确认书》，载明了贷款金额、贷款期限、利率等，并按约向各案被告发放了贷款。各案被告未按约定时间还本付息。原告主张各案被告逾期后，其对当期未还本金计收罚息，对当期未还利息计收复利，还款清单中的复利系银行系统自动生成，各被告逾期原告未对贷款利率作出上浮30％的调整，仍执行原约定的利率。原告确认被告起诉后有还款，并提交了最新的个人贷款业务客户还款清单，主张各案被告尚欠贷款本金、利息、罚息、复利（详细金额及暂计日期详见附表二）。 另查，原告除案件受理费、部分案件发生保全费外未发生其他诉讼费用。 以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人账户交易明细清单、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、个人贷款确认书等证据及庭审笔录等予以证实。 本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。 经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金计算正确，利息、罚息、复利的计算基数、计算方式正确，本院予以支持。 被告在借款合同期内需支付利息，逾期之后原告开始计收罚息和复利，罚息和复利性质上均属于违约金。被告逾期之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本系列案合同约定的年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，计至被告实际清偿之日有可能会超过逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应付利息、罚息及复利的总金额进行调整。各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额；具体详见附表二）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 各案被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案案件受理费、保全费（详见附表二），均已由原告预交，由各案被告负担。 如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  蔡清明 人民陪审员  王朝晖 人民陪审员  周伟斌 二〇一九年十二月四日 书 记 员  刘丽敏 序号 案号 被告 借款本金 原告诉讼请求 拖欠 本金 拖欠 利息 拖欠 罚息 拖欠复利 暂计日（年/月/日） 欠款总额 案件受理费 保全费 （2019）粤0304民初17656号 肖畅 300000 246732.74 10996.33 725.33 158.76 2019/2/15 258613.16 （2019）粤0304民初17658号 罗小民 500000 270131.11 11751.59 1101.62 2019/2/15 283094.72 （2019）粤0304民初17659号 何仙佩 180000 148039.65 4411.03 187.07 2019/2/15 152659.63 （2019）粤0304民初17660号 高铁山 41122.14 1832.72 104.29 2019/2/15 43113.29 （2019）粤0304民初17675号 张伟国 500000 324182.41 9717.92 740.77 2019/2/15 334717.54 （2019）粤0304民初17676号 赵金中 150000 81039.26 2285.58 353.22 2019/2/15 83744.4 （2019）粤0304民初17686号 陈晶 500000 256097.5 11087.54 1450.51 159.15 2019/2/15 268794.7 （2019）粤0304民初17687号 刘银山 28395.36 1195.43 111.72 2019/2/15 29714.78 （2019）粤0304民初17691号 仇霞 238000 135161.79 5900.4 787.41 108.22 2019/2/15 141957.82 （2019）粤0304民初17697号 刘锦文 19630.21 577.87 429.09 2019/2/15 20648.76 （2019）粤0304民初17700号 杨嘉怡 183000 88516.89 2380.76 166.38 2019/2/15 91068.9 （2019）粤0304民初17704号 曾建忠 200000 89127.75 1855.6 2019/2/15 91189.29 （2019）粤0304民初17710号 黄醒春 320000 172883.85 7521.02 809.68 2019/2/15 181303.86 1426.51 （2019）粤0304民初17711号 吴先文 335000 151066.6 4207.81 478.42 2019/2/15 155839.94 （2019）粤0304民初17714号 聂兰华 300000 170372.03 5051.69 477.96 2019/2/15 175943.42 （2019）粤0304民初17722号 罗时平 280000 198549.3 5387.86 385.64 2019/2/15 204390.62 （2019）粤0304民初17723号 甘祖毅 180000 107124.22 3549.44 453.24 2019/2/15 111185 （2019）粤0304民初17763号 文瑞琼 360000 304500.34 21262.51 2367.12 2019/1/14 328901.07 （2019）粤0304民初17768号 卢振阳 397000 335164.75 20756.83 2816.16 708.72 2019/1/14 359446.46 （2019）粤0304民初17771号 周磊 428000 351667.07 15688.09 1365.39 340.71 2019/1/14 369061.26 （2019）粤0304民初17780号 阮履奎 200000 131317.42 4727.47 832.06 123.22 2019/1/14 137000.17 （2019）粤0304民初17785号 魏丽萍 294000 219215.25 6411.04 318.07 2019/2/14 226031.54 （2019）粤0304民初17790号 姚丽平 488000 405455.93 9483.42 412.45 202.96 2019/2/14 415554.76 （2019）粤0304民初17792号 许晓亮 165000 123765.94 5487.92 321.95 2019/2/14 129627.49 （2019）粤0304民初17794号 康华凌 240000 185898.99 6492.81 675.81 144.06 2019/2/14 193211.67 （2019）粤0304民初17797号 周涛 58867.99 2501.83 205.33 2019/2/14 61618.15 （2019）粤0304民初17802号 伞雅辉 370000 295516.22 12934.6 908.26 189.83 2019/2/14 309548.91 （2019）粤0304民初17805号 王燕 182000 103358.98 3085.8 165.86 2019/2/14 106617.55 （2019）粤0304民初17806号 邹志锋 238000 121902.46 5259.2 548.19 2019/2/14 127762.08 （2019）粤0304民初17807号 苏英 299000 231599.2 6749.23 506.07 2019/2/14 238951.36 （2019）粤0304民初17810号 周春盛 150000 116186.85 5163.56 313.95 2019/2/14 121720.73 （2019）粤0304民初17812号 郭天风 200000 159738.47 7109.51 273.59 2019/2/14 167676.27 （2019）粤0304民初17818号 赖新荣 21811.18 664.22 2019/2/14 22553.64 （2019）粤0304民初17819号 刘文生 100000 46756.55 1346.64 2019/2/14 48223.53 （2019）粤0304民初17820号 王继明 189000 102109.64 4434.5 465.86 2019/2/14 107060.55 （2019）粤0304民初17821号 冯宝学 167000 125266.22 3769.63 168.84 2019/2/14 129220.28 （2019）粤0304民初17826号 杨迪华 201000 155690.45 6330.73 374.82 2019/2/14 162457.64 （2019）粤0304民初17827号 肖远福 140000 108441.13 3235.98 186.96 2019/2/14 111888.65 （2019）粤0304民初17830号 王军 185000 119947.49 5271.33 562.03 2019/2/14 125872.67                                              附表二法院判决附表金额单位：元 序号 案号 被告 借款本金 月利率 贷款期限 放款日（年/月/日） 到期日（年/月/日） 法院判决 案件受理费 保全费 拖欠本金 拖欠利息 拖欠罚息 拖欠复利 利息、罚息、复利暂计日（年/月/日） 逾期日（年/月/日） （2019）粤0304民初17656号 肖畅 300000 1.53% 2018/3/2 2021/3/2 239607.78 31470.67 9679.19 4246.05 2019/11/1 2018/12/3 （2019）粤0304民初17658号 罗小民 500000 1.53% 2017/4/12 2020/4/12 256097.5 28961.79 17896.35 3910.98 2019/11/1 2018/12/13 （2019）粤0304民初17659号 何仙佩 180000 1.53% 2018/4/2 2021/4/2 148039.65 19238.67 2548.7 2019/11/1 2019/1/3 （2019）粤0304民初17660号 高铁山 1.53% 2018/3/8 2021/3/8 27013.15 2019/11/1 2018/12/9 （2019）粤0304民初17675号 张伟国 500000 1.53% 2017/8/25 2020/8/25 297567.09 32139.88 12540.45 3475.68 2019/11/1 2018/12/26 （2019）粤0304民初17676号 赵金中 150000 1.53% 2017/3/24 2020/3/24 80030.98 9163.11 6682.67 1301.9 2019/11/1 2018/11/25 （2019）粤0304民初17686号 陈晶 500000 1.53% 2017/3/2 2020/3/2 256096.46 30533.7 22996.67 4853.7 2019/11/1 2018/12/3 （2019）粤0304民初17687号 刘银山 1.53% 2017/5/11 2020/5/11 27095.36 3516.59 1892.07 529.59 2019/11/1 2018/12/12 （2019）粤0304民初17691号 仇霞 238000 1.53% 2017/4/25 2020/4/25 135161.79 17821.12 11101.37 2198.16 2019/11/1 2018/11/26 （2019）粤0304民初17697号 刘锦文 1.53% 2017/3/28 2019/3/28 19630.21 762.66 4151.97 129.24 2019/11/1 2018/11/29 （2019）粤0304民初17700号 杨嘉怡 183000 1.53% 2017/3/10 2020/3/10 66847.18 4799.59 2602.15 261.95 2019/11/1 2019/1/11 （2019）粤0304民初17704号 曾建忠 200000 1.10% 2017/2/6 2020/2/6 68795.98 3953.86 2734.02 199.48 2019/11/1 2018/12/7 （2019）粤0304民初17710号 黄醒春 320000 1.53% 2017/4/7 2020/4/7 163602.33 18510.52 11780.21 2398.82 2019/11/1 2018/12/8 1426.51 （2019）粤0304民初17711号 吴先文 335000 1.53% 2017/1/4 2020/1/4 150695.26 14636.03 14910.77 2316.71 2019/11/1 2018/12/5 （2019）粤0304民初17714号 聂兰华 300000 1.53% 2017/5/24 2020/5/24 145109.59 13927.02 6302.54 1359.91 2019/11/1 2018/12/25 （2019）粤0304民初17722号 罗时平 280000 1.20% 2017/6/6 2021/6/6 195412.29 20717.58 6237.07 2075.76 2019/11/1 2018/12/7 （2019）粤0304民初17723号 甘祖毅 180000 1.53% 2017/6/6 2020/6/6 101809.25 12070.64 6459.33 1302.53 2019/11/1 2018/12/7 （2019）粤0304民初17763号 文瑞琼 360000 1.53% 2018/1/3 2021/1/3 302500.34 52027.09 21516.85 8384.3 2019/11/1 2018/9/4 （2019）粤0304民初17768号 卢振阳 397000 1.10% 2018/1/2 2021/1/2 325960.75 54887.93 25839.28 8291.93 2019/11/1 2018/8/3 （2019）粤0304民初17771号 周磊 428000 1.53% 2018/1/17 2021/1/17 341840.35 56837.47 19575.97 9355.61 2019/11/1 2018/10/18 （2019）粤0304民初17780号 阮履奎 200000 1.10% 2017/6/30 2020/6/28 131117.42 13718.93 8938.69 1606.75 2019/11/1 2018/9/21 （2019）粤0304民初17785号 魏丽萍 294000 1.53% 2017/12/12 2020/12/12 218650.31 27300.21 10295.48 3586.83 2019/11/1 2018/12/13 （2019）粤0304民初17790号 姚丽平 488000 1.20% 2017/12/25 2021/12/25 399462.5 46816.41 9422.44 4625.08 2019/11/1 2018/11/26 （2019）粤0304民初17792号 许晓亮 165000 1.53% 2017/12/11 2020/12/11 123265.94 17211.41 6202.64 2438.06 2019/11/1 2018/12/12 （2019）粤0304民初17794号 康华凌 240000 1.53% 2017/12/26 2020/12/26 185674.98 26115.58 9820.86 3279.99 2019/11/1 2018/11/27 （2019）粤0304民初17797号 周涛 1.53% 2017/12/28 2020/12/28 58847.99 8715.7 3080.63 1259.3 2019/11/1 2018/11/29 （2019）粤0304民初17802号 伞雅辉 370000 1.53% 2018/2/1 2021/2/1 295516.22 44553.77 14481.06 6101.53 2019/11/1 2018/12/2 （2019）粤0304民初17805号 王燕 182000 1.53% 2017/6/8 2020/6/8 49437.19 2019/11/1 2019/1/9 （2019）粤0304民初17806号 邹志锋 238000 1.53% 2017/3/10 2020/3/10 121902.46 14515.59 10453.32 2209.27 2019/11/1 2018/12/11 （2019）粤0304民初17807号 苏英 299000 1.53% 2018/1/11 2021/1/11 230413.2 28983.17 10206.14 3734.9 2019/11/1 2018/12/12 （2019）粤0304民初17810号 周春盛 150000 1.53% 2018/1/8 2021/1/8 115986.84 15508.43 5712.34 1907.06 2019/11/1 2018/12/9 （2019）粤0304民初17812号 郭天风 200000 1.53% 2018/1/26 2021/1/26 159538.47 24200.94 8060.88 2837.9 2019/11/1 2018/11/27 （2019）粤0304民初17818号 赖新荣 1.10% 2017/1/14 2020/1/14 4959.02 2019/11/1 2018/12/15 （2019）粤0304民初17819号 刘文生 100000 1.53% 2017/2/9 2020/2/9 41537.17 4154.9 2978.62 395.81 2019/11/1 2018/12/10 （2019）粤0304民初17820号 王继明 189000 1.53% 2017/4/7 2020/4/7 85950.81 8024.02 4640.87 660.87 2019/11/1 2018/12/8 （2019）粤0304民初17821号 冯宝学 167000 1.53% 2018/1/3 2021/1/3 108243.31 8906.61 2184.16 515.58 2019/11/1 2019/1/4 （2019）粤0304民初17826号 杨迪华 201000 1.53% 2018/1/12 2021/1/12 155525.31 20211.07 7475.54 2495.86 2019/11/1 2018/12/13 （2019）粤0304民初17827号 肖远福 140000 1.53% 2018/1/25 2021/1/25 108287.24 4799.45 1603.46 2019/11/1 2018/12/26 （2019）粤0304民初17830号 王军 185000 1.53% 2017/7/26 2020/7/26 119947.49 16818.67 8196.13 2022.03 2019/11/1 2018/11/27