广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0304民初17694号 原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区。 负责人：杨志群，该行行长。 委托诉讼代理人：董振，广东登丰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。 被告曾发梅等人（详细信息见附表一）。 上列原告与被告金融借款合同纠纷四十五案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人董振到庭参加诉讼，各案被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。各案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一，此后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日）；2、各案被告承担诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告向各案被告发放贷款后，各被告未按期还款，经多次催讨未果。 各案被告均未提交书面答辩状，亦未提交证据，庭审时缺席。 经审理查明，原告与各案被告分别签订《个人信用贷款合同》（2016版本或2017版本），两个版本的合同均约定还款方式为按月等额还本付息。被告拖欠本金或利息、费用，构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费）。2016版本的合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率（详见附表二），贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最终到期日为最后一期的28日，利随本清。2017版本的合同约定原告给予被告可贷金额，贷款期限自合同生效之日起不超过5年。可贷额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见（包括贷款期限、利率）均以原告出具的《个人贷款确认书》为准，贷款首期还款日为被告贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日，首期还款金额以放款实际天数计算为准，贷款最终到期日为最后一期还款日。 合同签订后，对于签署2016版本合同的被告，原告按约向其发放了贷款；对于签署2017版本合同的被告，原告根据其申请，审核同意发放贷款后出具了《个人贷款确认书》，载明了贷款金额、贷款期限、利率等，并按约向各案被告发放了贷款。各案被告未按约定时间还本付息。原告主张各案被告逾期后，其对当期未还本金计收罚息，对当期未还利息计收复利，还款清单中的复利系银行系统自动生成，各被告逾期原告未对贷款利率作出上浮30％的调整，仍执行原约定的利率。原告确认被告起诉后有还款，并提交了最新的个人贷款业务客户还款清单，主张各案被告尚欠贷款本金、利息、罚息、复利（详细金额及暂计日期详见附表二）。 另查，原告除案件受理费外未发生其他诉讼费用。 以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人账户交易明细清单、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、个人贷款确认书等证据及庭审笔录等予以证实。 本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。各案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。 经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金计算正确，利息、罚息、复利的计算基数、计算方式正确，本院予以支持。 被告在借款合同期内需支付利息，逾期之后原告开始计收罚息和复利，罚息和复利性质上均属于违约金。被告逾期之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本系列案合同约定的年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，计至被告实际清偿之日有可能会超过逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应付利息、罚息及复利的总金额进行调整。各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额；具体详见附表二）； 二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。 各案被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案案件受理费（详见附表二），均已由原告预交，由各案被告负担。 如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 蔡  清  明 人民陪审员 郭  满  香 人民陪审员 姚  亚  静 二〇一九年十二月四日 书 记 员 刘力源（代） 序号 案号 被告 借款本金 原告诉讼请求 拖欠本金 拖欠利息 拖欠罚息 拖欠复利 暂计日（年/月/日） 欠款总额 案件受理费 （2019）粤0304民初17646号 曾发梅 280000 216882.16 9538.65 110.05 2019/2/15 227132.86 （2019）粤0304民初17650号 王月英 300000 246732.74 7221.32 566.49 136.66 2019/2/15 254657.21 （2019）粤0304民初17651号 李会英 386000 308295.3 10919.41 947.54 198.04 2019/2/15 320360.29 （2019）粤0304民初17657号 刘小平 260000 183622.81 7875.48 897.18 2019/2/15 192485.96 （2019）粤0304民初17664号 王冬兰 100000 45476.7 1934.41 278.51 2019/2/15 47714.66 （2019）粤0304民初17666号 田梅英 210000 107560.96 4660.96 539.48 2019/2/15 112816.71 （2019）粤0304民初17667号 周雪平 500000 283953.25 11805.57 1117.23 122.65 2019/2/15 296998.7 （2019）粤0304民初17668号 崔观海 240000 136297.5 5898.14 551.73 2019/2/15 142809.19 （2019）粤0304民初17669号 张山 100000 51219.62 1510.77 107.12 2019/2/15 52842.61 （2019）粤0304民初17670号 陈斌 360000 86181.01 3117.35 1273.29 2019/2/15 90599.71 （2019）粤0304民初17678号 赖妙娟 120000 51046.83 1500.69 101.43 2019/2/15 52650.62 （2019）粤0304民初17679号 陈茂芳 150000 10827.64 113.24 2019/2/15 11266.29 （2019）粤0304民初17688号 赵小诚 100000 56790.76 1886.71 268.54 2019/2/15 58979.16 （2019）粤0304民初17693号 任超 150000 28943.47 941.63 621.06 2019/2/15 30517.09 （2019）粤0304民初17694号 李安辉 390000 218781.59 6280.01 624.28 162.92 2019/2/15 225848.8 （2019）粤0304民初17696号 何东伟 480000 248850.34 8597.96 1158.82 126.84 2019/2/15 258733.96 （2019）粤0304民初17701号 徐崖鹏 400000 248780.57 10796.54 1208.79 184.39 2019/2/15 260970.29 （2019）粤0304民初17702号 杨波 35677.34 907.34 111.78 2019/2/15 36707.3 （2019）粤0304民初17706号 陈楚云 289000 131427.19 5640.86 1035.79 2019/2/15 138209.54 （2019）粤0304民初17708号 夏菊良 227000 109799.41 4539.99 546.17 2019/2/15 114934.72 （2019）粤0304民初17709号 殷应 37290.69 1103.57 2019/2/15 38455.51 （2019）粤0304民初17715号 邓辉 374000 170082.43 7299.94 1067.22 2019/2/15 178546.85 （2019）粤0304民初17717号 何虹霖 273000 147491.5 299.84 2019/2/15 150629.71 （2019）粤0304民初17719号 王洋洋 218000 123803.57 3677.04 170.79 2019/2/15 127655.54 （2019）粤0304民初17720号 程红梅 120000 71416.09 3117.62 309.78 2019/2/15 74883.78 （2019）粤0304民初17724号 叶志评 135000 80141.03 2288.92 246.08 2019/2/15 82738.86 （2019）粤0304民初17726号 王振东 230000 154293 5213.05 395.18 2019/2/15 159972.91 （2019）粤0304民初17727号 宁春香 8814.84 167.82 326.26 2019/2/15 9310.64 （2019）粤0304民初17728号 张泽隆 386000 175539.55 6613.66 1127.89 104.09 2019/2/15 183385.19 （2019）粤0304民初17731号 蒋燕华 190000 91902.58 2564.68 282.91 2019/2/15 94768.37 （2019）粤0304民初17734号 李丽 395000 224323.07 6360.52 727.43 2019/2/15 231507.91 （2019）粤0304民初17738号 李时贵 26267.74 642.02 186.21 2019/2/15 27110.14 （2019）粤0304民初17739号 孟志荣 500000 246632.48 7664.71 822.71 2019/2/15 255174.4 （2019）粤0304民初17742号 孙慧艳 200000 108052.39 3696.04 632.57 2019/2/15 112460.13 （2019）粤0304民初17743号 廖燕娣 298000 156671.44 5330.99 737.72 2019/2/15 162810.59 （2019）粤0304民初17782号 范楚雄 344000 266455.21 11833.3 949.05 200.55 2019/2/14 279438.11 （2019）粤0304民初17783号 邓继源 199000 149269.26 6561.7 457.46 2019/2/14 156370.66 （2019）粤0304民初17789号 朱建华 500000 375048.53 11286.33 639.64 2019/2/14 387050.9 （2019）粤0304民初17799号 石锋 256000 160526.15 6829.27 1031.42 2019/2/14 168482.02 （2019）粤0304民初17803号 曾琪 130000 97512.62 2934.44 166.31 2019/2/14 100633.23 （2019）粤0304民初17804号 刘健 500000 297567.09 12877.74 1195.57 148.42 2019/2/14 311788.82 （2019）粤0304民初17808号 肖香香 210000 167725.43 7434.86 594.23 133.97 2019/2/14 175888.49 （2019）粤0304民初17816号 刘建平 213000 128581.64 3515.88 403.01 2019/2/14 132539.51 （2019）粤0304民初17822号 彭朝辉 206000 159563.3 7091.29 419.41 2019/2/14 167147.85 （2019）粤0304民初17829号 向伦花 200000 154915.82 6821.34 395.78 2019/2/14 162201.19                                                    附表二法院判决附表金额单位：元 序号 案号 被告 借款本金 月利率 贷款期限 放款日（年/月/日） 到期日（年/月/日） 法院判决 拖欠本金 拖欠利息 拖欠罚息 拖欠复利 利息、罚息、复利暂计日（年/月/日） 逾期日（年/月/日） 案件受理费 （2019）粤0304民初17646号 曾发梅 280000 1.53% 2018/1/8 2021/1/8 216822.16 28707.8 10681.85 3559.86 2019/11/1 2018/12/9 （2019）粤0304民初17650号 王月英 300000 1.53% 2018/3/6 2021/3/6 232333.44 24249.35 7351.97 2582.3 2019/11/1 2018/12/7 （2019）粤0304民初17651号 李会英 386000 1.53% 2018/2/2 2021/2/2 306855.29 39906.63 14821.97 5272.74 2019/11/1 2018/12/3 （2019）粤0304民初17657号 刘小平 260000 1.53% 2018/3/8 2020/3/8 183411.59 21818.44 15893.58 2674.64 2019/11/1 2018/12/9 （2019）粤0304民初17664号 王冬兰 100000 1.53% 2017/1/5 2020/1/5 42539.17 4289.71 3917.25 620.17 2019/11/1 2018/12/5 （2019）粤0304民初17666号 田梅英 210000 1.53% 2017/3/7 2020/3/7 101576.66 10761.99 7880.54 1525.49 2019/11/1 2018/12/8 （2019）粤0304民初17667号 周雪平 500000 1.53% 2017/5/11 2020/5/11 270131.11 31262.96 17741.72 4089.73 2019/11/1 2018/12/12 （2019）粤0304民初17668号 崔观海 240000 1.53% 2017/5/10 2020/5/10 130600.02 17039.72 9286.27 2035.29 2019/11/1 2018/12/11 （2019）粤0304民初17669号 张山 100000 1.53% 2017/4/6 2020/4/6 48984.54 5008.72 3067.64 631.88 2019/11/1 2019/1/7 （2019）粤0304民初17670号 陈斌 360000 1.53% 2017/4/13 2019/4/13 85896.09 3928.6 17185.65 829.15 2019/11/1 2018/12/14 （2019）粤0304民初17678号 赖妙娟 120000 1.53% 2017/1/12 2020/1/12 20676.6 256.93 134.09 2019/11/1 2019/1/13 （2019）粤0304民初17679号 陈茂芳 150000 1.53% 2017/1/9 2019/1/9 8277.64 113.24 2158.09 2019/11/1 2018/12/10 （2019）粤0304民初17688号 赵小诚 100000 1.53% 2017/5/4 2020/5/4 56790.76 6335.61 4411.53 968.78 2019/11/1 2018/12/5 （2019）粤0304民初17693号 任超 150000 1.53% 2017/3/8 2019/3/8 7303.48 988.93 2019/11/1 2018/12/9 （2019）粤0304民初17694号 李安辉 390000 1.53% 2017/4/28 2020/4/28 218776.59 25813.91 16730.92 3542.76 2019/11/1 2018/11/29 （2019）粤0304民初17696号 何东伟 480000 1.20% 2017/3/24 2020/3/24 248696.81 25232.29 17036.78 2480.08 2019/11/1 2018/11/25 （2019）粤0304民初17701号 徐崖鹏 400000 1.53% 2017/6/28 2020/6/28 248780.57 34144.48 17778.12 4096.23 2019/11/1 2018/11/29 （2019）粤0304民初17702号 杨波 1.40% 2017/1/14 2020/1/14 35522.08 3150.05 3098.77 403.42 2019/11/1 2018/12/15 （2019）粤0304民初17706号 陈楚云 289000 1.53% 2016/12/24 2019/12/24 122937.72 12118.47 12188.12 1869.54 2019/11/1 2018/11/25 （2019）粤0304民初17708号 夏菊良 227000 1.53% 2017/2/10 2020/2/10 89793.25 7954.12 5612.66 859.82 2019/11/1 2018/12/11 （2019）粤0304民初17709号 殷应 1.53% 2017/2/14 2020/2/14 37149.9 4567.78 4141.92 705.52 2019/11/1 2019/1/15 （2019）粤0304民初17715号 邓辉 374000 1.53% 2017/1/4 2020/1/4 136616.48 11642.29 9834.3 1380.24 2019/11/1 2018/12/5 （2019）粤0304民初17717号 何虹霖 273000 1.53% 2017/5/5 2020/5/5 146455.23 14812.95 9592.92 1972.33 2019/11/1 2019/1/6 （2019）粤0304民初17719号 王洋洋 218000 1.53% 2017/6/12 2020/6/12 99138.85 7600.94 2900.7 601.57 2019/11/1 2019/1/13 （2019）粤0304民初17720号 程红梅 120000 1.53% 2017/6/5 2020/6/5 71416.09 8446.44 5184.36 1276.69 2019/11/1 2018/12/6 （2019）粤0304民初17724号 叶志评 135000 1.53% 2017/5/26 2020/5/26 77593.46 5218.53 1319.7 2019/11/1 2018/11/27 （2019）粤0304民初17726号 王振东 230000 1.20% 2017/3/28 2021/3/28 149608.54 14875.08 4769.33 1345.26 2019/11/1 2018/11/29 （2019）粤0304民初17727号 宁春香 1.53% 2017/1/13 2019/1/13 7814.84 167.82 1971.04 2019/11/1 2018/12/14 （2019）粤0304民初17728号 张泽隆 386000 1.53% 2017/1/3 2020/1/3 169139.51 16864.25 16640.48 2500.49 2019/11/1 2018/12/4 （2019）粤0304民初17731号 蒋燕华 190000 1.53% 2017/2/28 2020/2/28 86405.37 9216.22 6278.16 1121.69 2019/11/1 2018/12/29 （2019）粤0304民初17734号 李丽 395000 1.53% 2017/5/11 2020/5/11 94585.01 2019/11/1 2018/12/12 （2019）粤0304民初17738号 李时贵 1.53% 2017/6/3 2019/6/3 20417.05 887.95 3205.83 157.26 2019/11/1 2018/12/4 （2019）粤0304民初17739号 孟志荣 500000 1.10% 2017/3/11 2020/3/11 246182.48 20968.38 15358.49 1813.89 2019/11/1 2018/12/12 （2019）粤0304民初17742号 孙慧艳 200000 1.53% 2017/3/28 2020/3/28 102438.94 12222.02 8592.17 1698.46 2019/11/1 2018/11/29 （2019）粤0304民初17743号 廖燕娣 298000 1.20% 2017/3/28 2020/3/28 156669.34 15658.17 10747.58 1506.63 2019/11/1 2018/11/29 （2019）粤0304民初17782号 范楚雄 344000 1.53% 2017/12/27 2020/12/27 266455.21 39959.28 14041.99 4673.87 2019/11/1 2018/11/28 （2019）粤0304民初17783号 邓继源 199000 1.53% 2017/12/5 2020/12/5 149269.26 20700.93 7848.79 2953.65 2019/11/1 2018/12/6 （2019）粤0304民初17789号 朱建华 500000 1.53% 2017/12/27 2020/12/27 375048.53 49484.12 17235.31 6298.48 2019/11/1 2018/12/28 （2019）粤0304民初17799号 石锋 256000 1.53% 2018/1/2 2020/1/2 150157.06 15421.89 14086.32 2242.34 2019/11/1 2018/12/3 （2019）粤0304民初17803号 曾琪 130000 1.53% 2017/12/27 2020/12/27 80853.71 7114.95 1722.77 433.56 2019/11/1 2018/12/28 （2019）粤0304民初17804号 刘健 500000 1.53% 2017/6/7 2020/6/7 272937.23 15374.69 47254.21 2100.69 2019/11/1 2018/12/8 （2019）粤0304民初17808号 肖香香 210000 1.53% 2018/1/25 2021/1/25 167525.43 25380.87 8518.79 2997.26 2019/11/1 2018/11/26 （2019）粤0304民初17816号 刘建平 213000 1.10% 2017/7/3 2020/7/3 128280.94 11405.87 6555.05 1053.75 2019/11/1 2018/12/4 （2019）粤0304民初17822号 彭朝辉 206000 1.53% 2018/1/9 2021/1/9 154519.97 19968.35 6557.44 2068.42 2019/11/1 2018/12/10 （2019）粤0304民初17829号 向伦花 200000 1.53% 2018/1/10 2021/1/10 148403.75 19386.73 6176.14 1995.1 2019/11/1 2018/12/11