福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初2330号 原告：中国农业银行股份有限公司福州台江支行，住所地福建省福州市台江区五一南路1号,统一社会信用代码91350100854426689T。 负责人：郑圣波，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈开贡，北京中银（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：詹秀清，北京中银（福州）律师事务所律师。 被告：萧贵亮，男，汉族，1994年7月13日出生，住福建省尤溪县。 被告：萧富根，男，汉族，1967年7月11日出生，住福建省尤溪县。 原告中国农业银行股份有限公司福州台江支行（以下简称农行福州台江支行）与被告萧贵亮、萧富根信用卡纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，农行福州台江支行委托诉讼代理人魏少萍、詹秀清到庭参加诉讼，萧贵亮、萧富根经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行福州台江支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令萧贵亮立即向原告偿还借款本金17169.19元及暂算至2019年2月14日的利息391.28元、滞纳金214.43元、手续费336元，判决时应算至实际还款之日；2.依法判令萧贵亮立即向原告支付违约金人民币905.55元（以18110.90元为基数按5%计算）；3.依法判令萧富根对萧贵亮的上述债务承担共同还款责任；4.依法判令原告有权以萧贵亮设定抵押担保的车牌号为闽Ａ×××××的小型普通客车折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿；5.依法判令由二被告承担本案诉讼费用、财产保全费、公告费用等。2019年8月23日，农行福州台江支行将诉讼请求变更为：1.依法判令萧贵亮立即向原告偿还借款本金人民币53748.46元及暂算至2019年8月23日的利息2243.14元、滞纳金1190.88元、手续费2016元，判决时应算至实际还款之日；2.依法判令萧贵亮立即向原告支付违约金人民币2959.92元（以59198.48元为基数按5%计算）；3.依法判令萧富根对萧贵亮的上述债务承担共同还款责任；4.依法判令原告有权以萧贵亮设定抵押担保的车牌号为闽Ａ×××××的小型普通客车折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿；5.依法判令由二被告承担本案诉讼费用、财产保全费、公告费用等。事实与理由：2017年5月，萧贵亮因购买汽车向原告申请专项商户分期贷款业务，并申请中国农业银行金穗贷记卡。同年6月14日，双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定分期资金用于萧贵亮在福州达颐汽车贸易有限公司处购买东风日产轩逸牌机动车，分期本金金额为112000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额共计12096元，分期期数为36期。同时，上述合同第四条第二款约定借款人未全额归还当期应还款额，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；第十条第二款、第三款约定借款人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成违约，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等银行实现债权和担保权的费用；第八条第一款及二十一条第一款约定借款人以本合同项下所购商品提供担保，担保范围为本合同项下分期本金、利息、复利、手续费、迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用；第二十四条约定由贷款人所在地人民法院作为解决争议的诉讼管辖法院。上述合同签订后，原告依约为萧贵亮向福州达颐汽车贸易有限公司全额支付了分期本金人民币112000元，萧贵亮以所购车辆为原告办理了抵押登记手续。但分期还款期限届至后，萧贵亮未足额偿还到期分期本金、利息及手续费。为此，原告多次向萧贵亮催告还款，仍未偿还任何到期分期本金、利息及手续费。因此，根据《中华人民共和国合同法》的相关规定以及上述合同的相关约定，原告有权提前收回分期资金，要求萧贵亮立即偿还全部未偿还分期本金及利息、滞纳金、手续费以及承担原告为维权所支出的相关费用。同时，萧富根于2017年5月24日签署《共同还款承诺函》，自愿对萧贵亮的上述借款行为承担共同还款责任。因此，原告有权要求萧富根对萧贵亮的全部债务承担共同还款责任。 萧贵亮、萧富根未作答辩。 农行福州台江支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 证据1：中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表。 证据2：中国农业银行金穗贷记卡申请表。 证据3：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。 证据4：《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》。 证据5：《授权书》。 证据1-5共同证明萧贵亮因购车向农行福州台江支行申请分期贷款，双方就分期资金、分期期数、分期手续费及相关违约责任等达成一致协议，已成立合法有效的金融借款合同关系的事实。 证据6：中国农业银行福建省分行营业部关于管理体制改革落地实施方案的报告。证明中国农业银行股份有限公司福州福新支行已并入农行福州台江支行，由原告台江支行管辖。因此，农行福州台江支行是本案适格的诉讼主体。 证据7：专项分期柜台渠道记账通知书。证明原告已依约全额支付了分期本金人民币11.2万元的事实。 证据8：共同还款承诺函。证明萧富根自愿为萧贵亮借款合同项下的债务承担共同还款责任。 证据9：动产抵押清单。 证据10：机动车注册登记信息栏。 证据11：登记栏。 证据9-11共同证明萧贵亮以所购闽Ａ×××××小型轿车为讼争合同项下农行福州台江支行享有的债权设立抵押担保，并办理了抵押登记的事实。 证据12：专项分期账户详细信息。 证据13：证明。 证据12-13证明萧贵亮结欠农行福州台江支行的信用卡本金及利息（含利息、复利、罚息）。 萧贵亮、萧富根经合法传唤拒不到庭参加诉讼，也未提出答辩并提交证据，视为放弃答辩、举证、质证权利。 经审查，农行福州台江支行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月，萧贵亮因购买汽车向农行福州台江支行申请专项商户分期贷款业务，并申请中国农业银行金穗贷记卡。同年6月14日，双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定分期资金用于萧贵亮在福州达颐汽车贸易有限公司处购买东风日产轩逸牌机动车，分期本金金额为112000元，分期手续费费率为10.8%，分期手续费金额共计12096元，分期期数为36期。同时，上述合同第四条第二款约定借款人未全额归还当期应还款额，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；第十条第二款、第三款约定借款人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成违约，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等银行实现债权和担保权的费用；第八条第一款及二十一条第一款约定借款人以本合同项下所购商品提供担保，担保范围为本合同项下分期本金、利息、复利、手续费、迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和担保权的费用；第二十四条约定由贷款人所在地人民法院作为解决争议的诉讼管辖法院。上述合同签订后，农行福州台江支行依约为萧贵亮向福州达颐汽车贸易有限公司全额支付了分期本金112000元，萧贵亮以所购车辆为农行福州台江支行办理了抵押登记手续。但分期还款期限届至后，萧贵亮未足额偿还到期分期本金、利息及手续费。为此，农行福州台江支行多次向萧贵亮催告还款，仍未偿还任何到期分期本金、利息及手续费。 审理中，原告明确诉讼请求第一项中的滞纳金即《中国农业银行金穗贷记卡申请表》第4.3条约定的逾期还款违约金，按照最低还款额未偿还部分的5%计算。 截止至2019年10月21日，萧贵亮尚欠农行福州台江支行贷款本金是52748.45元，利息是3960.95元，违约金1190.88元，手续费2016元，合计59916.28元。 本院认为，信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、透支等功能的电子支付卡，萧贵亮与农行福州台江支行依据《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》申请的为信用卡，且本案系因萧贵亮透支信用卡消费而引发纠纷，故本案的立案案由为金融借款合同纠纷不妥，应变更为信用卡纠纷。萧贵亮作为借款人与中国农业银行股份有限公司福州福新支行作为贷款人签订的《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。中国农业银行股份有限公司福州福新支行是农行台江支行的分支机构，其权利义务应由农行台江支行承担。萧贵亮申请办理农行福州台江支行的信用卡，承诺遵守信用卡章程及担保借款合同的约定，其在消费透支后未按期偿还透支本金及利息、手续费等，已构成违约，农行福州台江支行按合同约定宣布提前收回透支本金52748.45元、利息3960.95元、手续费2016元、违约金1190.88元。符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的财产保全费应由萧贵亮承担，农行福州台江支行实际已支出财产保全费832元，本院对此予以确认。 另，萧富根在《共同还款承诺函》上签字，承诺对案涉债务承担共同还款责任，其承担的共同还款责任包括分期借款合同项下的全部本金、利息、滞纳金、年费及为实现债权而发生的费用。故萧富应当承担共同还款责任。萧贵亮提供其名下的涉案车辆牌号AB9S56的小型普通客车为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。故农行福州台江支行主张对案涉抵押物处置价款享有优先受偿权，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上，萧贵亮、萧富根经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 1、萧贵亮、萧富根应于本判决生效之日起十日内，向中国农业银行股份有限公司福州台江支行偿还借款本金52748.45元及利息（暂计至2019年10月21日的利息3960.95元，此后利息按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计至款项还清之日止），并支付逾期还款违约金1190.88元、手续费2016元。 2、若萧贵亮、萧富根不履行上述判决，中国农业银行股份有限公司福州台江支行有权从折价、拍卖或者变卖案涉抵押物即闽Ａ×××××的小型轿车所得价款中优先受偿； 3、萧贵亮、萧富根应在本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司福州台江支行支付财产保全费832元； 四、驳回中国农业银行股份有限公司福州台江支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1701元，由萧贵亮、萧富根负担1297元，中国农业银行股份有限公司福州台江支行负担404元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  张少玲 人民陪审员  吴 鑫 人民陪审员  林 由 二〇一九年十二月五日 法官助理缪文燕 书记员林木子 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。