重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初15222号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：杨洪兵，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：王琼瑶，女，1987年7月23日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：恒大地产集团江津有限公司，住所地重庆市江津区双福街道恒大大道1号恒大金碧天下425幢会议中心第1层，统一社会信用代码91500116790724352D。法定代表人：彭善荣，执行董事兼总经理。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与被告王琼瑶、恒大地产集团江津有限公司（以下简称恒大地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人杨洪兵到庭参加诉讼，被告王琼瑶、恒大地产公司经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令王琼瑶立即返还借款本金250170.6元及截至2019年11月18日的利息18565.58元、罚息1417.93元、复利1149.2元，并支付自2019年11月19日起至借款本息全部清偿之日止的逾期罚息、复利（罚息以未归还借款本金250170.6元为基数，复利以应付未付的利息与罚息之和为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；2.判令王琼瑶承担本案原告支出的律师费4000元；3.判令原告民生银行重庆分行对被告王琼瑶所有的位于重庆市江津区双福镇恒大大道X号恒大金碧天下X幢X-X-X号房屋折价、拍卖、变卖款在前述债权范围内享有优先受偿权；4.被告恒大地产公司对前述1、2项债务承担连带清偿责任。事实和理由：原告民生银行重庆分行与王琼瑶、恒大地产公司签订《个人购房/车位借款及担保合同》，约定王琼瑶向原告民生银行重庆分行贷款300000元，合同对贷款期限、利率、还款方式、违约责任、罚息、复利等内容进行了约定。王琼瑶以其名下的房屋作为其履行债务的担保。恒大地产公司承诺在房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予原告前对前述债务承担连带保证责任。之后，原告民生银行重庆分行按约发放了贷款，但王琼瑶未按约定还款，恒大地产公司亦未履行担保责任。被告王琼瑶、恒大地产公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年10月24日，民生银行重庆分行（贷款人、乙方）与王琼瑶（借款人、抵押人、甲方）、恒大地产公司（保证人、丙方）签订《个人购房/车位借款及担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款300000元用于购房，贷款期限180个月，实际放款日与借款起始日以借款凭证为准，借款凭证为合同组成部分；贷款年利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%，确定为7.205%，贷款利率为浮动利率，按年进行调整；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；甲方连续三个月或累计六个月未按合同约定还本付息（无论丙方是否已代为清偿），乙方有权行使下述权利：1.宣布本合同项下发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或者全部借款；2.要求甲方赔偿乙方因其违约所遭受的其他经济损失；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）；抵押人自愿以本合同所列抵押财产向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费）和其他相关合理费用；丙方对本合同签订之日起至本合同项下房产办理完毕房屋所有权证书及房屋他项权证并交予乙方之日止的期间内产生的本合同项下所有甲方应付未付款项（包括乙方依据本合同约定宣布提前到期的款项）承担连带保证责任。2014年10月28日，民生银行重庆分行（贷款人、抵押权人）与王琼瑶（抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，主要约定：抵押人自愿以其所有的位于重庆市江津区双福镇恒大大道1号恒大金碧天下X幢X-X-X号的房屋为前述借款提供抵押担保。之后双方办理了房屋预告登记手续。2014年10月28日，民生银行重庆分行按约向王琼瑶发放贷款300000元，借款凭证上载明借款期限为2014年10月28日至2029年10月28日。贷款发放后，王琼瑶多次未按时足额归还借款本息，恒大地产公司亦未履行还款义务，民生银行重庆分行催收未果，遂诉至本院。截至2019年11月18日，王琼瑶尚欠民生银行重庆分行借款本金250170.6元、利息18565.58元、罚息1417.93元、复利1149.2元。另查明，民生银行重庆分行因本案诉讼向四川迪扬（重庆）律师事务所支付了律师费4000元。庭审中，民生银行重庆分行陈述，其通过诉讼的方式宣告借款提前到期，借款到期日为2019年11月18日；双方约定用于抵押的房屋未过户至王琼瑶名下，双方未实际办理正式的抵押登记手续。上述事实，有《个人购房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、个人借款凭证、欠款明细表、《外部律师委托代理协议》、发票、律师费转账凭证等书面证据以及当事人的陈述予以佐证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，王琼瑶、恒大地产公司与民生银行重庆分行签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系各方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人应按照合同的约定履行各自义务。合同签订后，民生银行重庆分行履行了全部合同义务，王琼瑶未按时还款，已经构成违约，民生银行重庆分行有权宣布向王琼瑶已发放的借款提前到期。宣布借款提前到期应通知借款人，民生银行重庆分行通过诉讼方式主张宣布到期的权利，以2019年11月18日作为全部借款到期日，本院予以认可。借款到期后，王琼瑶应返还全部尚欠借款本金250170.6元，支付截至2019年11月18日的利息18565.58元、罚息1417.93元、复利1149.2元，以及自2019年11月19日起至付清之日止按双方约定计算的罚息、复利。民生银行重庆分行要求王琼瑶支付律师费4000元，因该费用已实际支付且双方约定该费用由违约方承担，故本院予以支持。恒大地产公司自愿承诺在办理正式抵押登记手续之前为前述债务提供连带责任保证，因涉案房屋尚未办理正式的抵押登记手续，故恒大地产公司应对王琼瑶本案借款承担连带责任。对于民生银行重庆分行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院认为，不动产抵押权应自登记时设立，在未办理正式的房屋抵押权登记之前，民生银行重庆分行享有的是当抵押权登记条件成就时对该房屋办理抵押权登记的请求权，而非对该房屋享有现实抵押权，且民生银行重庆分行并未举证证明涉案房屋已登记至王琼瑶名下，故本案抵押权并未设立，对民生银行重庆分行要求行使抵押权的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王琼瑶于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金250170.6元，并支付截至2019年11月18日的利息18565.58元、罚息1417.93元、复利1149.2元以及自2019年11月19日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以应付未付利息及罚息为基数，均按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算）；二、被告王琼瑶于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司重庆分行支付律师费4000元；三、被告恒大地产集团江津有限公司对被告王琼瑶的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5332.72元、公告费300元，合计5632.72元，由被告王琼瑶、恒大地产集团江津有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判长 邹 涛审判员 毛亚男审判员 郭雪妍二〇一九年十二月三十日书记员 胡雅莉