贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2731号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵阳市乌当区新添寨北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人：齐祖巢，职务董事长。委托诉讼代理人：杨宇，该银行员工，特别授权代理。被告：刘祖彬，男，1966年2月2日出生，汉族，身份证住址贵州省威宁彝族回族苗族自治县。被告：胡春霞，女，1969年7月11日出生，汉族，身份证住址乌鲁木齐市天山区，现羁押于贵阳市女子看守所。被告：曹海，男，1981年2月13日出生，苗族，住贵阳市云岩区。被告：王敏，女，1981年11月18日出生，汉族，住址同上。委托诉讼代理人：曹海，身份信息同上，与王敏系夫妻关系，特别授权代理。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告刘祖彬、胡春霞、曹海、王敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人杨宇到庭参加诉讼，被告曹海、胡春霞及王敏的委托诉讼代理人曹海到庭参加诉讼，被告刘祖彬经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘祖彬偿还原告借款本金300000元及截止2019年6月27日的利罚息、复利227772.73元，合计527772.73元，并自2019年6月28日起以实际欠付本金为基数按合同约定标准计算至本金还清之日止的利罚息，同时计算复利；2、判令被告胡春霞、曹海、王敏对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由四被告负担。事实和理由：2015年9月30日，被告刘祖彬作为借款人，曹海为保证人与原告富民银行作为贷款人签订《个人保证借款合同》，约定刘祖彬向原告借款300000元，贷款期限自2015年9月30日至2016年9月28日，贷款月利率为10.5‰，还款方式为到期还本，按月结息，结息日为每月的20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。被告刘祖彬在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。同时王敏、胡春霞与原告签订《保证函》，为刘祖彬的借款承担连带清偿责任。合同签订后原告向刘祖彬发放贷款300000元，刘祖彬未按约归还贷款本息。被告胡春霞辩称，贷款属实，承担保证责任没有意见，贷款是我担任法人的贵阳大泽兴商贸有限公司使用。被告曹海、王敏辩称，1、刘祖彬的贷款我和王敏去签订保证合同是事实；2、不认可利息，贷款2016年就到期了，而银行到现在才起诉，是故意拖延产生的利息；3、贷款的用途是用于购买百货出售，但该笔贷款实际是借新还旧，贷款没有按用途使用，我和王敏不应该承担保证责任。被告刘祖彬未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。本院经审理确认以下事实：2015年9月30日，被告刘祖彬作为借款人，曹海为保证人与原告富民银行作为贷款人签订《个人保证借款合同》，约定刘祖彬向原告借款300000元用于进货购置纺织品，贷款期限自2015年9月30日至2016年9月28日，贷款月利率为10.5‰，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。被告刘祖彬在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。曹海作为保证人为被告刘祖彬债务提供连带责任保证，保证期间为债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括本金、利息、费用等。2015年9月29日，被告胡春霞、曹海、王敏向原告出具《保证函》，同意为被告刘祖彬在2015年9月29日至2016年9月28日期间300000元债务提供连带责任保证，保证期间为债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括本金、利息、费用等。2015年9月30日，原告将借款300000元发放给被告刘祖彬，刘祖彬在借款借据中签名。履行借款合同过程中，刘祖彬并未按照借款合同约定按期向富民银行支付贷款本息，胡春霞、曹海、王敏也未履行保证责任。截止2019年6月27日，被告刘祖彬尚欠原告借款本金300000元，利息60439.14元、罚息117346.94元，复利49986.65元。另查明，原告对于本案债权曾于2018年1月24日向本院提起诉讼，本院受理后原告向本院提出撤诉申请，本院作出（2018）黔0112民初646号民事裁定，准许原告撤回起诉。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《个人保证借款合同》、《保证函》、借款借据、利息清单、还款记录等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，原告富民银行与被告刘祖彬、胡春霞、曹海、王敏之间的《个人保证借款合同》、《保证函》是原、被告之间的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告已依约向被告刘祖彬发放了贷款300000元，被告刘祖彬应按合同约定向原告还本付息，而被告刘祖彬未按期将借款本息偿还给原告，其行为已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告刘祖彬偿还所欠借款本金300000元，本院予以支持。由于被告刘祖彬逾期偿还贷款本息，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息，根据《个人保证借款合同》约定，借款逾期后，逾期罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，即原、被告约定的逾期罚息月利率为15.75‰［即10.5‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。经庭审查明，截止2019年6月27日，被告刘祖彬尚欠原告借款利息60439.14元、罚息117346.94元，复利49986.65元，本院予以支持。其后的罚息以未还借款本金300000元为计算基数，复利以利息60439.14元为计算基数，按月利率15.75‰计算至本息清偿完毕时止。关于被告胡春霞、曹海、王敏是否承担连带清偿责任的问题。本案中，被告曹海作为保证人在《个人保证借款合同》中签名，胡春霞、曹海、王敏作为保证人向原告出具《保证函》，自愿对被告刘祖彬的借款承担连带保证责任，保证期间为债务清偿期限届满之日起二年。刘祖彬借款期限2015年9月30日至2016年9月28日，保证期限至2018年9月28日，而本案原告已于2018年1月24日向本院提起诉讼主张权利，保证期限在原告主张权利之日转换为保证之债的诉讼时效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条：“……连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”的规定，原告已在保证期间届满前提起诉讼，因此，被告刘祖彬所欠原告借款本息尚在诉讼时效内。根据《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告胡春霞、曹海、王敏应对被告刘祖彬所欠原告借款本金及利息承担连带保证责任。关于被告曹海、王敏不承担保证责任的辩解意见与本案查明事实不符，本院不予采纳。被告曹海、王敏承担保证责任后可向借款人及实际用款人追偿。被告刘祖彬经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条之规定，判决如下：一、被告刘祖彬于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金300000元及利息、罚息、复利（截止2019年6月27日利息60439.14元，罚息117346.94元，复利49986.65元，其后的罚息以本金300000元为计算基数，复利以利息60439.14元为计算基数，按月利率15.75‰计算至本息清偿完毕时止）；二、被告胡春霞、曹海、王敏对本判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9078元，由被告刘祖彬、胡春霞、曹海、王敏连带负担（此款原告已预交，四被告负担部分在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  张本勤人民陪审员  罗正华人民陪审员  舒 静二〇一九年十二月二十六日书 记 员  孙 毅