福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初10956号 原告：中国建设银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区丰泽街建行大厦，统一社会信用代码913505008561055558。 法定代表人：孙国强，任该行行长。 委托诉讼代理人：谢雪丽，女，1970年11月3日出生，汉族，,系该行员工。 委托诉讼代理人：陈小兰，女，1990年7月19日出生，汉族，系该公司员工。 被告：曾文科，男，1978年7月2日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国建设银行股份有限公司泉州分行（以下简称建设银行泉州分行）与被告曾文科信用卡纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行泉州分行的委托诉讼代理人谢雪丽到庭参加诉讼。被告曾文科经本院传票传唤拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾文科向原告偿还所欠龙卡信用卡透支本金97173.87元，利息21678.29元，违约金1534.88元，直客式购车分期手续费14705.94元，并自2019年7月14日起至清偿之日止的利息按《中国建设银行福建公安便民龙卡ＩＣ信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算利息。2、判令原告对被告曾文科名下的车牌号闽Ｃ×××××的本田牌轿车拍卖、变卖款项享有优先受偿权。事实与理由：被告曾文科于2013年4月23日在建设银行泉州分行开户办理卡号为62×××50的信用卡，双方签订了《中国建设银行福建公安便民龙卡ＩＣ信用卡领用协议，依《领用协议》规定：甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费可享受最长50天免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号）有关规定，2017年1月1日起原告调整部分服务项目，将“还款滞纳金”调整为“还款违约金”。同时进一步规范信用卡业务管理，《中国建设银行龙卡信用卡章程》进行了修订，于2017年1月1日起实施。该两项变更均在我行的王章、柜面从2016年8月15日起开始进行公告。2015年11月12日，被告曾文科使用上述信用卡向原告办理了中国建设银行龙卡信用卡直客式购车分期付款业务申请，用于购买一辆本田牌轿车，分期金额21万元。于2015年12月28日将分期金额21万元按合同约定转入持卡人的活期一本通账户18×××09，并于2015年12月28日刷卡21万元用于购买指定小轿车；同时签署声明已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》。原被告双方于2015年12月24日对该汽车办理了机动车抵押登记手续，原告对被告曾文科名下车牌号为闽Ｃ×××××的本田牌轿车享有抵押权。被告曾文科未按约定及时还款。2018年6月14日购车分期终止，原告要求曾文科一次性偿还全部剩余款项及相应利息、违约金，但曾文科均未能全额归还，至2019年7月13日，共拖欠原告本金97173.87元，费用及利息累计达37919.11元。 曾文科未进行答辩。 本院经审理认定事实作如下：2013年4月23日，被告曾文科向原告申请办理信用卡，并在申请表上签名确认。被告在向原告申办信用卡时，签名表示其已阅读并了解招商银行信用卡领用合约，并自愿遵守合约的规定。经原告审核通过，被告办得卡号为62×××50的信用卡一张。2015年11月12日，被告曾文科用该信用卡向原告办理购车分期付款业务，分期金额21万元，签署《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，并于2015年12月28日刷卡21万元用于购买指定轿车。原被告双方对该轿车办理了抵押登记。被告曾文科未能按约进行信用卡还款，截至2019年11月13日尚欠原告本金97151.6元、利息29157.2元、违约金1534.88元，分期手续费14705.94元。原告经催讨未果，遂诉至本院。 以上事实，有原告提供的身份证明材料、信用卡申请表、招商银行信用卡领用合约、公告、信用卡历史账单明细以及原告庭审陈述为证，而曾文科未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议，视为自愿放弃答辩、质证等相关诉讼权利，本院予以认定。 本院认为，原被告之间的信用卡合同关系，依法成立有效。被告接受原告提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡章程及领用合约的义务。被告在使用信用卡过程中透支后，未能及时补足透支款，原告据此要求被告偿还透支本息，应予支持。中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。被告曾文科在申请办理62×××50的信用卡时，原被告之间并没有约定违约金，原告仅以公告形式通知被告滞纳金变更为违约金，而非双方对违约金作出约定，对于原告请求被告支付62×××50信用卡违约金的主张，本院不予支持。原告与被告曾文科对车牌号闽Ｃ×××××的本田轿车办理抵押登记手续，机动车登记证书编号为350011678864，原告要求在抵押权范围内对该车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共同国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾文科应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司泉州分行为62×××50信用卡透支本金97151.6元、利息29157.2元，手续费14705.94元，并支付自2019年11月14日起至款项还清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《中国建设银行福建便民龙卡ＩＣ信用卡领用协议》约定计算的利息； 二、原告中国建设银行股份有限公司泉州分行对车牌号闽Ｃ×××××的本田牌轿车拍卖、变卖款项在抵押权登记范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3001.8元，减半收取计1500.9元，由被告曾文科负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄亚飚 二〇一九年十二月十三日 法官助理戴玉燕 书记员郑昱淳 附注本案所引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中国人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。