江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0902民初6516号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行，统一社会信用代码91320902674401302F，住所地盐城市城南新区新都街道世纪大道5号盐城金融城1幢104室。负责人：应号召，该行行长。委托诉讼代理人：潘晓峰，该行职工。委托诉讼代理人：于旭东，江苏良烨律师事务所律师。被告：周万国，男，1983年10月22日生，住址及法律文书送达地址盐城市盐都区。被告：陈宗锋，男，1983年5月29日生，住盐城市盐都区，法律文书送达地址同周万国。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行（下称邮储银行盐城市分行）与被告周万国、陈宗锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，依法适用简易程序由审判员周晓文独任审判，并于同年11月13日公开开庭进行了审理。原告邮储银行盐城市分行的委托诉讼代理人韦乃华、潘晓峰到庭参加诉讼，被告周万国、陈宗锋经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行盐城市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周万国、陈宗锋偿还原告截止2019年9月25日的欠款本金613541.88元，利息11599.96元、罚息181.83元，合计625323.67元，并承担从2019年9月26日起至实际清偿完毕之日止按借款合同约定的标准计算的利息和罚息；2、两被告共同承担原告为追偿借款所支付的律师费23000元；3、原告对被告周万国提供抵押的坐落于市区的房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2016年7月20日，两被告与原告签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定被告因购买市区房屋需要，向原告借款65万元，贷款期限为324个月，自2016年7月20日至2043年7月20日。合同还对利率、还款方式、抵押担保、违约责任等内容进行了规定。同年7月22日，被告周万国以其所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约履行了放款义务。自2019年5月20日起，两被告未能按约履行还款义务，经原告多次催收未果，遂诉至法院。被告周万国、陈宗锋均未到庭答辩。围绕诉讼请求原告依法提交了个人额度借款合同、邮储银行消费类电子渠道开办申请表、还款流水等证据，本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月20日，周万国作为借款人、陈宗锋作为共同借款人与邮储银行盐城市分行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，编号为32**32。合同约定：1、贷款用途：购买房产；2、贷款额度、期限、利率：贷款额度65万元，贷款期限为324个月，自2016年7月20日起至2043年7月20日止；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，年利率4.41%，本合同项下贷款利率的调整方式为自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条第一款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；若借款人未按合同约定偿还贷款本息，贷款人对未偿还部分按在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息，并对未支付利息的计收复利；3、借款的发放及还款方式：借款人在贷款人处开立账户，户名周万国，账号62×××88，采用按月等额本息还款法；4、抵押担保：周万国以其有权处分的位于盐城市区的房产设定抵押作为偿还本合同借款条款项下借款的担保，抵押担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；5、违约责任：如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取一种或几种措施，要求借款人限期纠正违约行为，按本合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息等。同年7月21日，邮储银行盐城市分行依约向周万国的账户发放了贷款65万元。次日，双方在不动产登记管理部门就上述抵押房产办理了苏（2016）盐城市不动产证明第00**86号不动产登记证明。其上记载担保债权数额为65万元，担保范围详见抵押合同。2019年5月20日，周万国、陈宗锋开始违约，未能按约偿还借款。截止2019年9月25日，共计欠款625323.67元，其中本金613541.88元、利息11599.96元、罚息181.83元。邮储银行盐城市分行追要未果，遂诉至本院。另查明，原告邮储银行盐城市分行委托江苏金链子律师事务所律师代理本案，并支付律师费23000元。在本案的审理过程中，邮储银行盐城市分行申请财产保全，本院依法裁定对周万国、陈宗锋价值70万元的财产进行了查封。本院认为，原告邮储银行盐城市分行与被告周万国、陈宗锋签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力，本院依法确认合同合法有效。原告依照约定向被告周万国、陈宗锋指定的账户发放了65万元借款。现被告周万国、陈宗锋未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权依照合同宣布贷款全部到期。对于原告要求被告周万国、陈宗锋偿还全部贷款本金、利息、罚息的诉请，本院依法予以支持。原告主张由被告承担为实现债权而支出的律师代理费23000元，依据双方的合同约定，本院亦予以支持。因被告周万国以其所有的位于盐城市区的房产为借款提供抵押担保，故原告邮储银行盐城市分行可对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押合同约定范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周万国、陈宗锋于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行借款本金613541.88元，截止到2019年9月25日的利息11599.96元、罚息181.83元，并承担从2019年9月26日起至实际偿还之日止按借款合同约定利率标准计算的利息、罚息。二、被告周万国、陈宗锋于本判决生效后十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行支付律师费23000元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盐城市分行对被告周万国名下位于盐城市区房产的拍卖、变卖所得价款在抵押合同约定范围内享有优先受偿权。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取5141元，案件保全费用4020元，合计9161元，由被告周万国、陈宗锋负担。现限两被告于本判决发生法律效力后七日内向本院交纳，银行汇款直接汇入本院账号，汇款时需注明案号。如逾期未交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  周晓文二〇一九年十二月四日书记员  杨 希附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。