广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0823民初1798号原告：广东遂溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“遂溪农商行”），所在地：遂溪县********。法定代表人：王某1。委托诉讼代理人：庄小敏，女，1994年1月26日出生，系广东遂溪农村商业银行股份有限公司草潭支行员工，住湛江市市辖区**********。被告：凌晓玲，女，1974年3月15日出生，身份证号码440************023，汉族，住湛江市赤坎区**************，现居住遂溪县****。被告：杨卫春，男，1970年12月6日出生，身份证号码440************330，汉族，住湛江市赤坎区**************，现居住遂溪县****。原告遂溪农商行诉被告凌晓玲、杨卫春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告遂溪农商行的委托诉讼代理人庄小敏，被告杨卫春到庭参加诉讼，被告凌晓玲经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：被告凌晓玲于2017年5月因养虾资金不足，向原告申请借款18万元，并与原告签订编号为100********473441《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，借款本金18万元，期限为二年，年利率10.2%，2019年5月5日到期。被告杨卫春向原告提供了不可撤销的连带责任。原告根据合同约定，已履行放款义务。贷款期间，被告有偿还部分贷款本金和利息，但从2019年4月开始至今不再偿还每期贷款本金和利息，我行多次向被告催收，但未果，至今尚欠我行借款本金180000元及利息6349.5元（利息暂计至2019年7月9日）。经原告多次催收，根据合同的约定，被告凌晓玲的行为已构成违约。被告杨卫春与被告凌晓玲是夫妻关系，并用位于遂溪县****的房地产作为该笔贷款提供抵押担保，故请求法院判令被告杨卫春对本案被告凌晓玲的债务承担共同清偿责任。综上所述，被告凌晓玲不履行合同约定的义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，请求判令：1、被告凌晓玲偿还原告贷款本金180000元及利息6349.5元（利息暂计至2019年7月9日，以后利息按合同约定的逾期罚息利率15.3%计至还清之日止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利）；2、被告杨卫春对被告凌晓玲所负的债务向原告承担共同清偿责任；3、原告对被告杨卫春用以贷款的抵押房产享有优先受偿权。原告为支持其诉请向本院提供了如下证据：1、借款人凌晓玲身份证、常住人口登记卡；2、抵押担保人杨卫春身份证、常住人口登记卡；3、借款人凌晓玲与抵押担保人杨卫春的结婚证；4、银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同；5、最高额抵押担保合同；6、最高额保证合同；7、遂府国用（1999）字第1060号中华人民共和国国有土地使用证；8、不动产登记证明；9、房地产权证；10、贷款出帐通知书；11、收息凭证；12、送达地址确认书。被告杨卫春没有向本院提交书面答辩，其在庭审中称：原告在起诉状中主张的事实均予以认可，对原告的诉讼请求无异议。被告杨卫春没有向本院提交任何证据。被告凌晓玲既没有向本院提交书面答辩意见，也没有提交任何证据。经审理查明：被告凌晓玲于2017年5月5日与遂溪县**信用合作联社下属的草潭信用社（以下简称“草潭信用社”）签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，被告凌晓玲向原告下属的草潭信用社借款18万元用于养虾，双方约定借款期限2年，自2017年5月5日起至2019年5月5日止，约定借款期间按年利率10.2%计息，还款方式为按季结息，每季末的20日为结息日，到期结清贷款本息。并约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。被告杨卫春于2017年5月5日与草潭信用社签订《最高额抵押担保合同》，约定被告杨卫春以其名下位于遂溪县****的房产（产权证号：粤房地权证遂房字第*****号）对被告凌晓玲的借款提供抵押担保，并于2017年5月19日办理了抵押权登记[粤（2017）遂溪县不动产证明第****号]。被告杨卫春又于2017年5月5日与草潭信用社签订《最高额保证合同》约定对被告凌晓玲的借款提供不可撤销的连带责任保证担保。合同签订后，草潭信用社于2017年5月26日向被告凌晓玲发放贷款180000元。草潭信用社发放贷款后，被告凌晓玲尚有按约定偿还利息，但自被告偿还利息到2019年4月8日后，再也没有向原告偿还利息。被告凌晓玲尚欠原告借款本金180000元及2019年4月8日后的利息未还，原告遂向本院起诉，要求被告凌晓玲还本付息，并要求被告杨卫春负连带清偿责任，并对杨卫春位于遂溪县****的房产享有优先受偿权。另查明，2018年12月26日，根据中国银保监会广东监管局粤银保监复[2018]58号《关于广东遂溪农村商业银行股份有限公司开业的批复》，遂溪县**信用合作联社更名为广东遂溪农村商业银行股份有限公司。本院认为：本案为金融借款合同纠纷案件。原告遂溪农商行主张被告凌晓玲借其180000元，并提供了《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》、货款出帐通知书予以佐证。据此，对于原告遂溪农商行主张被告凌晓玲向其借款的事实，本院根据上述证据，依法予以认定。根据《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》的约定，还款方式为按季结息，到期结清贷款本息，但被告在借款到期后，并未按约定支付本金及利息，已构成违约。现原告主张被告还本付息，有事实和法律依据，本院依法予以支持。对于利息问题，原、被告约定借期利率按年利率10.2%计息，逾期贷款的罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%，该约定并未违反法律规定。现原告主张借期利息从2019年4月9日至2019年5月5日按约定的年利率10.2%计算，2019年5月5日后的利息按逾期借款年利率15.3%计算，符合法律规定，本院依法予以支持。关于原告遂溪农商行主张被告凌晓玲偿还复利的问题，由于双方在《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》中已对逾期利息进行约定，逾期利息与复利在性质上都是当事人承担违约责任的方式，故原告要求被告凌晓玲偿还复利的主张不再支持。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，被告杨卫春为被告凌晓玲的180000元借款提供不可撤销的连带责任保证担保，故被告杨卫春应对该笔借款承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，被告杨卫春以其名下位于遂溪县****的房产为被告凌晓玲的借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，原告遂溪农商行主张对抵押房产享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告凌晓玲经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告凌晓玲于本判决发生法律效力之日起二十日内向原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司偿还借款本金180000元及利息（利息按本金180000元从2019年4月9日起计至2019年5月5日按年利率10.2%计算，2019年5月6日后的按年利率15.3%计算至付清欠款时止）。二、被告杨卫春对上述款项负连带清偿责任。三、原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司对被告杨卫春提供抵押担保的位于遂溪县****的房产（粤房地权证遂房字第*****号）享有优先受偿权。四、驳回原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2013.5元，由被告凌晓玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  陈景纯二〇一九年十二月二十日书记员  李雯婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。