山东省莒南县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1327民初4942号 原告：山东莒南农村商业银行股份有限公司，住所地山东省莒南县新建路北段。统一社会信用代码：91371300MA3CDY7W3G。 法定代表人：孙宝华，董事长。 委托诉讼代理人：李保华，男，该公司工作人员。 被告：李云云，女，1976年10月29日出生，汉族，居民，住山东省莒南县。 被告：曹汉林，男，1987年12月25日出生，汉族，居民，住山东省莒南县。 被告：张永娟，女，1989年6月20日出生，汉族，居民，住山东省莒南县。 被告：莒南田松物流有限公司，住所地山东省莒南县筵宾镇略庄村，统一社会信用代码913713273127727558。 法定代表人：彭学高，总经理。 委托诉讼代理人：孙运禄，男，该公司职工。 原告山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告李云云、曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告山东莒南农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李保华，被告李云云、莒南田松物流有限公司的委托诉讼代理人孙运禄到庭参加诉讼，被告曹汉林、张永娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东莒南农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求解除与被告签订的借款合同；2.请求人民法院依法调解或判令被告偿还借款140515.23元及利息并承担本案产生的诉讼费用；3.请求人民法院依法判令原告对抵押财产（车牌号鲁Ｑ×××××）享有优先受偿权。事实和理由：被告李云云于2017年1月18日在山东莒南农村商业银行股份有限公司处借款15.9元，由曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司提供连带责任保证，并由李云云提供车辆（车牌号鲁Ｑ×××××）抵押担保。借款于2020年1月16日到期，并约定按月付息。借款人未按合同约定偿付借款本金及付息。为维护原告的合法权益，特起诉至法院。 被告李云云辩称，贷款属实，但车和钱我都没见到，我不同意还钱。 被告莒南田松物流有限公司辩称，担保属实同意依法办理。 被告曹汉林、张永娟未答辩。 本院经审理认定事实如下：1、2017年1月17日，山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告李云云签订个人借款合同一份，其中主要约定：“借款人李云云，贷款人山东莒南农村商业银行股份有限公司，借款金额159000元，期限自2017年1月17日至2020年1月16日。借款利为固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮45%确定，每笔借款执行约定的利率直到借款到期日，期内不变。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起，在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止”。2017年1月18日，被告李云云向山东莒南农村商业银行股份有限公司出具借款159000元贷转存凭证一份。 2、2017年1月17日，山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司签订保证合同一份，主要约定：“保证人曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司，债权人山东莒南农村商业银行股份有限公司，担保的债权本金数额为199000元，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金等，保证期间为借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，若发生合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。保证方式为连带责任保证”。 3、2017年1月17日，山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告李云云签订抵押合同一份，主要约定：“抵押人李云云，抵押权人山东莒南农村商业银行股份有限公司，抵押的债权本金数额为199000元，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。抵押财产车辆（车牌号为鲁Ｑ×××××），抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权”。双方并于2017年1月17日办理车辆抵押登记手续。 4、2017年11月3日，隽洪彬因涉嫌诈骗罪被莒南县公安局刑事拘留，同年12月6日被逮捕，莒南县人民检察院于2018年7月17日向本院提起公诉，案号为（2018）鲁1327刑初438号。本院经审理查明，自2016年初至2017年5月份，隽洪彬先后8次采用隐瞒贷款、捏造购车事实的方式诈骗邱德贺、李云云、赵振华、许春生、刘少永、隽洪良、李君堂、赵育伟的贷款或现金共计1269230元。其中有关李云云部分的犯罪事实为“2016年10月份左右，隽洪彬垫付4万余元、垫款人刘功志垫付10万余元为李云云购车，向李云云索要9千元的手续费，以李云云的名义办理车辆抵押贷款15.9万元，后隐瞒贷款真相，在归还不到2万元的车贷后，将剩下13万元贷款归自己使用，该车现不在李云云手中”。本院经审理判决隽洪彬犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币四十万元；涉案赃款1269230元由被告人隽洪彬予以退赔，其中退赔邱德贺190000元、李云云139000元、赵振华310000元、许春生61800元、刘少永89930元、隽洪良90000元、李君堂290000元、赵育伟98500元。 5、山东莒南农村商业银行股份有限公司于2019年9月2日诉来本院，要求被告李云云偿还借款本金140515.23元，以及自2017年7月16日至今的利息，要求被告曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司对该借款承担连带清偿责任。 本院认为，本案的争议焦点为：一、双方签订的借款合同、保证合同、抵押合同是否已经成立并生效；二、李云云是否应偿还贷款，曹汉林、张永娟、莒南县全顺物流是否应承担连带清偿责任。 关于争议焦点一，2017年1月17日，李云云与山东莒南农商业银行股份有限公司签订借款合同、抵押合同，约定山东莒南农商业银行股份有限公司向李云云发放贷款159000元，李云云用其名下的汽车一辆抵押进行担保。山东莒南农商业银行股份有限公司于2017年1月18日将贷款159000元发放至李云云在原告处开设的账户，李云云在借款人处签字按手印确认，山东莒南农商业银行股份有限公司已履行合同义务，该借款合同已经成立并生效。《中华人民共和国物权法》第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效”。根据上述规定，本案双方当事人以书面形式签订了抵押合同，按照抵押合同约定到莒南县车辆管理所抵押登记后，抵押合同即生效。李云云与山东莒南农村商业银行股份有限公司存在借贷关系，李云云自愿以其名下的汽车提供抵押担保借款，曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司自愿提供保证担保。以上借款合同、保证合同、抵押合同均经当事人本人签字、按印、盖章，系当事人真实意思表示，均为有效合同，该合同虽经案外人利用，但根据合同相对性原则，并不影响上述合同的效力。 关于争议焦点二，关于李云云是否应偿还贷款，根据李云云签字的借款合同、抵押合同、借款借据等材料，可以认定借款合同关系的主体为李云云，依据合同相对性原则，李云云与山东莒南农村商业银行股份有限公司之间的借款合同成立，合同对双方具有法律约束力。山东莒南农村商业银行股份有限公司已按约定将借款付至李云云指定的银行账户中，李云云作为借款人应按合同约定，依法应承担还款责任。李云云辩称未见过借款，因隽洪彬犯罪行为侵害的是李云云的财产权利，与本案并非同一法律关系，且本院（2018）鲁1327刑初438号刑事判决书已确认并判决隽洪彬退赔李云云13.9万元，故对李云云该辩解意见，本院不予采信。关于曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司是否应承担连带清偿责任，曹汉林、张永娟作为完全民事行为能力人在担保合同上签字，应明知签字应承担的法律后果。莒南田松物流有限公司在担保合同上加盖公章，应系其真实意思表示，亦应依法承担连带清偿责任。李云云与山东莒南农村商业银行股份有限公司签订的抵押合同已经生效并进行抵押登记，现因当事人约定的实现抵押权的情形发生，山东莒南农村商业银行股份有限公司作为债权人有权就抵押的财产折价或以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。 综上，山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告李云云、曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司所签订的借款合同、保证合同、抵押合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定、不损害国家、集体或者第三人利益，合同合法有效。被告李云云没有按月及时偿还借款利息，构成违约。原告山东莒南农村商业银行股份有限公司要求按约定解除与被告李云云之间的借款合同，理由正当，应予支持。合同解除后，被告李云云应依法返还原告山东莒南农村商业银行股份有限公司借款本金并赔偿相应的借款利息损失。原告山东莒南农村商业银行股份有限公司作为债权人有权就抵押的财产实现抵押权，被告曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司作为保证人，对物的担保以外的债权应依法承担连带保证责任。 综上所述，原告山东莒南农村商业银行股份有限公司要求被告李云云偿还借款本金140515.23元及利息的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告山东莒南农村商业银行股份有限公司与被告李云云于2017年1月17日所签订的(莒南农商行)个借字(2017)年第6010527号个人借款合同。 二、被告李云云于本判决生效后十日内付还原告山东莒南农村商业银行股份有限公司借款本金140515.23元及利息（以140515.23元为基数，自2017年7月16日起至被告付清之日，按借款合同约定的利率计算）。 三、对上述第二项判决中的借款本金140515.23元及利息损失，原告山东莒南农村商业银行股份有限公司以被告李云云提供抵押的车辆（鲁Ｑ×××××）折价或以拍卖、变卖该抵押车辆的价款优先受偿。 四、对被告李云云抵押的财产折价或拍卖、变卖的价款不足以优先偿还的借款本金及利息损失部分，被告曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司作为保证人承担连带保证责任。被告曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司承担保证责任后，在其履行保证责任的范围内对被告李云云享有追偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3110元，由被告李云云、曹汉林、张永娟、莒南田松物流有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  庞立飞 人民陪审员  鲍晓凯 人民陪审员  高 静 二〇一九年十二月二十四日 法官 助理  孙美丽 书 记 员  胡慧慧