广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1403民初2192号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行，地址：梅州市梅县区华银新区3号地块鸿运豪庭A7栋5号。负责人：张淑芬，系该行行长。委托诉讼代理人：黄雪华，系该行员工。委托诉讼代理人：肖艳新，系该行员工。被告：廖梅生，男，1966年7月10日出生，汉族，住梅州市梅县*******崇阶。被告：张荣芳，女，1970年4月17日出生，汉族，住梅州市梅县*******崇阶。被告：李杨顺，男，1962年2月27日出生，汉族，住梅州市梅县*******岗上。被告：陈春兰，女，1978年2月2日出生，汉族，住梅州市梅县*******岗上。被告：杨安增，男，1971年11月29日出生，汉族，住梅州市梅县********和。被告：李萍，女，1974年11月6日出生，汉族，住梅州市梅县********和。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行与被告廖梅生、张荣芳、李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄雪华、肖艳新，被告廖梅生、张荣芳、李杨顺、杨安增到庭参加诉讼。被告陈春兰、李萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法解除双方于2018年11月9日签订的《小额贷款借款合同》；二、请求判令被告廖梅生、张荣芳偿还借款本金计73914.58元，利息共计4841.42元，计至2019年10月25日本息合计为78756.0元，2019年10月25日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止；三、判令被告李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍对上述还款责任承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由六被告承担。庭审中，原告申请撤回第一项诉讼请求，并变更诉讼请求如下：一、判令被告廖梅生、张荣芳偿还借款本金计73234.29元，利息共计6346.81元，计至2019年12月11日本息合计为79581.1元，2019年12月12日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止；二、判令被告李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍对上述还款责任承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用由六被告承担。理由是：本案所涉《小额贷款借款合同》的借款期限为2018年11月9日至2019年11月9日，现该合同已自然解除。另，起诉后，被告偿还了部分款项，故按最新欠款数额请求。事实和理由：2016年12月12日我行与被告廖梅生、张荣芳、李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍共同签订《小额贷款联保协议书》，2018年11月9日原告与被告廖梅生、张荣芳共同签订了《小额贷款借款合同》约定由被告廖梅生向原告借款10万元，期限为一年（即从2018年11月9日至2019年11月9日止）还款方式为阶段性等额本息还款法。被告李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍作为联保人对此借款本息和违约金、实现债权的费用等提供连带责任保证。原告依约履行了贷款发放的义务，廖梅生在2019年6月开始出现逾期，我行多次电话和上门催收，客户未有还款，后期再经过我行多次催收，客户在2019年10月只是还了小额欠款，均不足以偿还全部欠款。据催收了解客户经营收购柚果生意还承包了果园，现还正常经营，但客户说经营亏损导致经济困难，故现在无能力还款，对其进行催收态度很不好。对联保人进行走访，两位联保人对廖梅生意见都较大，他们说廖梅生不是没有能力还款，他们也多次与廖梅生沟通，也愿意帮其代偿还欠款，但廖梅生不愿意接受他们代偿还款，他们也很无奈，还强烈要求我们要启动法律程序来制约其还款。鉴于客户还款意识较差，现原告依据双方签订的《小额贷款借款合同》第十九条、第二十条、第二十一条的约定，决定收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。被告张荣芳作为借款人被告廖梅生的配偶，在被告廖梅生向原告申请贷款的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》上作为被告廖梅生的配偶及主要财产共有人签名申请贷款，并承诺为借款人借款提供连带责任担保，其全部财产没有分别所有的约定和划分。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》及相关法律法规的规定，提出以上诉请。按照合同约定，被告违反合同任一条款时，原告可依法收回逾期贷款本息，并要求被告承担损害赔偿责任。被告未能按期偿还贷款已违反合同约定，被告虽经原告一再催促，均未能偿还所欠原告的本息。经核算，至2019年10月25日，被告廖梅生、张荣芳仍拖欠本金73914.58元、利息4841.42元，本息合计78756.0元（2019年10月25日后的利息按合同约定利率计付至款清之日止）。综上，为维护正常的金融秩序，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉请。被告廖梅生、张荣芳共同答辩称：对于原告的起诉无意见，答辩人确实欠原告的借款本息。被告李杨顺辩称：答辩人希望被告廖梅生、张荣芳尽快偿还所欠原告的款项，不要连累到答辩人及被告陈春兰。被告杨安增辩称：对原告主张的本息均无异议，希望被告廖梅生、张荣芳尽快还款，不要拖累其他被告。被告陈春兰、李萍未到庭参加诉讼，亦未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告廖梅生与张荣芳、被告李杨顺与陈春兰、被告杨安增与李萍分别系夫妻关系。2016年12月12日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行（作为甲方）与六被告（乙方）签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（编号：440********125420242），协议书中约定以下条款：第二条，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第三条，借款合同及主债权的具体情况见专属条款第三条。第六条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条，保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证的方式见本协议专属条款第四条。该协议书专属条款约定：第三条借款合同及主债权，从2016年12月12日起至2018年12月12日，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第四条保证方式，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。原告及其授权代理人在“甲方（贷款人）授权代理人”栏进行了签名及盖章，六被告分别在“乙方（联保小组成员及配偶）”栏中签名确认。2018年11月9日，原告与被告廖梅生、张荣芳签订中国邮政储蓄银行《小额贷款借款合同》（编号：440068251181*****411），合同约定：由被告廖梅生向原告借款人民币10万元；借款期限为12个月，自实际放款日起算；年利率为12%；还款方式为阶段性等额本息还款法，前3个月为只还利息期间，只还利息期间过后，按月等额本息还款；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告廖梅生、张荣芳分别在借款人及共同借款人（配偶）处签名确认。合同签订后，原告于2018年11月9日依约向被告廖梅生发放了10万元的贷款。但被告未按约定偿还本息，截至2019年12月11日，被告廖梅生尚欠借款本金73234.29元、利息共计6346.81元，合计79581.1元。为此，原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。被告廖梅生、张荣芳、李杨顺、杨安增则分别作出上述答辩意见。被告陈春兰、李萍未作答辩。以上事实，有经过质证的小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同、个人额度借款合同补充协议、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、欠款情况说明、贷款借据、贷款发放单、支用审批单、贷款余额截屏、还款流水、催收记录表、催收照片及当事人陈述等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行与各被告分别签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》等均是双方在平等、自愿、协商一致的基础上订立的，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认，各方均应依约履行权利义务。借款后，被告廖梅生未依约还款，原告计收被告廖梅生借款本金73234.29元、利息6346.81元，合计79581.1元（利息计至2019年12月11日，此后利息按双方合同约定另计）符合合同约定及相关法律规定，本院依法予以支持。被告张荣芳作为廖梅生的配偶，借款事实发生在双方夫妻关系存续期间，且张荣芳在《小额联保借款合同》中签名确认，因此，该债务属夫妻共同债务，应由被告廖梅生、张荣芳承担共同还款责任。被告李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍与被告廖梅生、张荣芳共同组成联保小组，根据《小额贷款联保协议书》约定，被告李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍应在联保期限内对被告廖梅生的上述借款承担连带担保责任，四被告对上述借款本息承担连带清偿责任后，有权向被告廖梅生、张荣芳进行追偿。被告陈春兰、李萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证权利，依法应作缺席判决。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告廖梅生、张荣芳应偿还借款本金73234.29元、利息6346.81元（此利息计至2019年12月11日，此后利息按双方合同约定另计至款清之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行，限于本判决生效之日起五日内付清；二、被告李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍对被告廖梅生、张荣芳所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梅县支行的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1768元，减半收取884元，由被告廖梅生、张荣芳、李杨顺、陈春兰、杨安增、李萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  陈志雄二〇一九年十二月十三日书记员  曹 怡