河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初2558号原告：中国银行股份有限公司安阳分行，住所地：安阳市文峰大道。负责人：刘晓阳，职务：行长。委托诉讼代理人：张帅、赵霞，河南金太行律师事务所律师。被告：刘某某，女，1973年10月31日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：郭某某，男，1975年8月20日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：安阳市蓝景森置业有限公司，住所地：安阳市北关区盘庚街滨河国际花园东1号楼。法定代表人：岳新付，职务：经理。委托诉讼代理人：郭现周，男，1969年10月9日出生，汉族，该公司员工。原告中国银行股份有限公司安阳分行（以下简称中行安阳分行）与被告刘某某、被告郭某某、被告安阳市蓝景森置业有限公司（以下简称蓝景森公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年11月29日公开开庭进行了审理，原告中行安阳分行委托的诉讼代理人张帅、被告蓝景森公司委托的诉讼代理人郭现周到庭参加诉讼，被告刘某某、被告郭某某经本院合法传唤未到庭，本案现已审理终结。原告中行安阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告刘某某、被告郭某某共同偿还原告截止到2019年11月27日的借款本金、利息、罚息等共计209306.89元，2019年11月27日之后的应付利息及逾期产生的罚息等按照合同约定计算至判决全部实际履行之日止；2、请求法院依法判决被告蓝景森公司对第一项诉讼请求承担连带偿还责任；3、请求法院判令被告刘某某、郭某某承担抵押担保责任，并对被告名下位于安阳市北关区盘庚街中段路北滨河国际花园1幢一单元5层502号产享有优先受偿的权利；4、本案产生的诉讼费、保全费、公告费、保函费、评估费、拍卖费等一切费用均由上述被告承担。事实和理由：原告中国银行股份有限公司安阳分行于2010年11月29日与被告刘某某签订“编号为：2010年殷房按字197号”《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，根据合同约定，原告于2011年1月1日为被告刘某某发放贷款31万元整，借款期限为240个月（从2011年1月1日至2031年1月1日止）。双方约定了还款期限、利息及罚息等，被告郭某某作为共同还款人向原告作出还款承诺，并约定该笔贷款由被告刘某某、郭某某名下位于安阳市北关区盘庚街中段路北滨河国际花园西1幢一单元5层502号房产提供抵押担保，原告按照合同约定，在安阳市房产局办理了抵押权有效设立的相关手续。自2018年4月10日起，被告刘某某开始出现逾期支付本息情况，经多次催收仍无果，造成原告贷款无法正常收回。被告刘某某未到庭、未答辩。被告郭某某未到庭、未答辩。被告蓝景森公司辩称，按合同约定蓝景森公司承担相应责任，蓝景森公司替被告刘某某、被告郭某某从2013年7月31日-2019年9月30日还款44笔，合计138700.22元。蓝景森公司做的担保是阶段性担保，主要负责房屋的建设和房产证的办理，被告刘某某、被告郭某某所购的房在2012年就具备办理房产证的条件，被告刘某某、被告郭某某未按合同还款，不是蓝景森公司的原因造成的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供了如下证据：1、被告刘某某、郭某某身份证、户籍信息、收入证明复印件；2、贷款借据、划款委托书；3、个人贷款申请审批表；4、商品房买卖合同一份；5、个人一手住房贷款合同及通用条款；6、房地产抵押合同、房地产权属登记受理通知单、预告登记证；7、还款明细表；8、共同还款承诺函，被告未提供证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘某某与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：本合同贷款金额为人民币310000元，用途为购买位于安阳市北关区盘庚街中段路北滨河国际花园1幢一单元5层502号房，本合同贷款期限为20年，从2011年1月1日至2031年1月1日。自贷款人实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款凭证为准。本合同贷款利率按浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，（重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为4.605‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款记住利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率、利息的计算，按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。借款人还款方式采用按月等额本息还款方式。还款方式为按月等额本息还款，每期还本息金额为2178.23元。罚息计算为若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。被告刘某某以其位于安阳市北关区盘庚街中段路北滨河国际花园1幢一单元5层502号房产作为抵押担保，抵押期限为2010年12月22日至2030年12月22日，并于2010年12月30日在安阳市房产管理局办理了抵押权预告登记，抵押证号：00025820。被告蓝景森公司自愿在个人一手住房贷款合同的保证人处签字，自愿提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，保证期间为自保证合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期。提前还款日为借款人提出的经贷款人同意的提前还款日以及贷款人依据合同等规范向借款人要求提前收回债权本息及/或其他任何款项的日期。保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证责任通知或任何其他类似通知、文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任等内容。2011年1月1日原告向被告发放贷款31万元，截止到2019年11月27日被告尚欠原告借款本金、利息、罚息共计209306.89元。本院认为，原告中行安阳分行与被告刘某某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行，原告如约向被告发放了贷款，被告刘某某未按照合同约定履行还款义务，截止到2019年11月27日，尚欠原告借款本金、利息、罚息共计209306.89元，因此原告要求被告刘某某归还上述借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告郭某某自愿与原告签订共同还款承诺函，故被告郭某某应与被告刘某某共同偿还上述欠款。被告刘某某以其位于安阳市北关区盘庚街中段路北滨河国际花园1幢一单元5层502号房产作为上述贷款的抵押担保，并在房产部门办理了抵押登记，原告依法对该抵押房屋享有抵押权，在被告刘某某不能履行上述债务的情况下，原告有权对该房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告蓝景森公司自愿为被告刘某某的上述贷款承担连带偿还责任，其对被告刘某某抵押物变卖或拍卖不能清偿部分承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向债务人刘某某、郭某某追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘某某、被告郭某某于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司安阳分行截止到2019年11月27日的借款本金、利息、罚息共计209306.89元（2019年11月27日之后至本判决限定的履行期限届满之日止的利息、罚息按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定执行）；二、原告中国银行股份有限公司安阳分行有权对被告刘某某用以抵押的位于安阳市北关区盘庚街中段路北滨河国际花园1幢一单元5层502号房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告安阳市蓝景森置业有限公司对被告刘某某位于安阳市北关区盘庚街中段路北滨河国际花园1幢一单元5层502号房产折价或以拍卖、变卖所得价款清偿上述第一项债务后未获清偿部分承担连带偿还责任；四、被告安阳市蓝景森置业有限公司承担连带责任后，有权向被告刘某某、郭某某追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4619元减半收取计2309.5元，由被告刘某某、郭某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长  周子善审判员  王宏林审判员  李莎莎二〇一九年十二月十六日书记员  张 莹