福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初4587号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所北京市顺义区马坡地区顺安路68号。统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：王茶英，福建凌龙律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：陈佳丽，福建凌龙律师事务所执业律师。委托权限一般代理。 被告：蔡德胜，男，1971年1月19日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告蔡德胜信用卡纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人王茶英到庭参加诉讼。被告蔡德胜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.蔡德胜立即向民生银行信用卡中心偿还信用卡欠款本金45379.55元，并按合同约定标准支付自2018年8月8日至实际还款之日止的利息及自2018年9月29日至实际还款之日止的违约金（费用）；2.蔡德胜向民生银行信用卡中心支付为实现本案债权支出的律师代理费2500元。事实和理由：2011年6月16日，蔡德胜向民生银行信用卡中心申领民生ＩＮ卡主题信用卡，同时向民生银行信用卡中心递交了《民生ＩＮ卡申请表》，并与民生银行信用卡中心签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）。后民生银行信用卡中心向蔡德胜核发了授信额度50000元、卡号为：62×××59的信用卡。蔡德胜于2011年7月14日激活使用该卡。2016年6月1日蔡德胜办理续卡，卡号为62×××66。2016年8月25日，蔡德胜激活续卡继续使用。但蔡德胜在使用该卡期间，未能按约定及时履行还款义务，截止于2019年5月11日，蔡德胜使用该卡结欠的本金合计45379.55元，利息合计6118.22元，违约金（费用）合计8637.38元。 蔡德胜未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年6月16日，蔡德胜向民生银行信用卡中心提交申请表，申请办理信用卡，并表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。申请表所附的《领用合约》主要约定：信用卡激活后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款等），本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；本合约构成对章程的解释和补充，章程修改导致本合约与章程发生冲突时应以章程为准；本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本行所在地人民法院管辖；本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效。《领用合约》后附有该种信用卡相关费用的收费项目及标准，其中预借现金手续费本行免收，跨行收取预借现金额的1%，最低1元；透支利率为每日0.5‰；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元；自由分期、账单分期手续费分别为：3期0.8%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.6%、18期0.63%、24期0.66%等。2011年7月7日，民生银行信用卡中心对蔡德胜相关信息审核后，依约向其发放了卡号为62×××59的信用卡，授信额度50000元，账单日为每月8日。蔡德胜激活后多次使用该信用卡消费。2015年7月，蔡德胜办理了换卡手续并继续使用，新卡卡号为62×××66。但蔡德胜自2018年8月27日产生45379.55元账单后不能按约及时归还，导致从记账日起开始产生利息，并自2018年10月8日起产生违约金。经民生银行信用卡中心多次催讨，蔡德胜仍未归还，致讼。2019年4月，民生银行信用卡中心与福建凌龙律师事务所签订《委托代理协议》，约定：福建凌龙律师事务所代理民生银行信用卡中心办理信用卡纠纷方面的法律事务，并按约定收取费用。2019年7月15日，福建凌龙律师事务所向民生银行信用卡中心出具福建增值税专用发票一张，服务项目为与蔡德胜信用卡纠纷一案一审代理费，金额为2500元。 另查明，民生银行信用卡中心于2016年11月15日在其官网上公布修改后的《中国民生银行信用卡章程》，主要内容为：取消滞纳金项目；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低10元。修改后的《章程》于2017年1月1日生效。 另查明，民生银行信用卡中心于2019年6月21日在其官网上公布修改后的《领用合约》，约定：本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，双方一致同意提交本行或本行分支机构所在地人民法院管辖或持卡人所在地人民法院管辖或合同签订地人民法院管辖。修改后的《领用合约》于2019年8月5日生效。 本院认为，蔡德胜在阅读了《领用合约》以及其他相关信息后向民生银行信用卡中心申请办理信用卡。民生银行信用卡中心依约履行发卡义务，并提供金融服务，蔡德胜使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付违约金等责任。现蔡德胜尚欠民生银行信用卡中心本金45379.55元及相应的利息、违约金，有民生银行信用卡中心提供的信用卡交易流水明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。民生银行信用卡中心诉讼请求蔡德胜归还欠款本金45379.55元及按合同约定标准支付自2018年8月8日至实际还款之日止的利息及自2018年9月29日至实际还款之日止的违约金（费用），经查，45379.55元账单系2018年8月27日产生，根据双方对利息、违约金起算时间及费用标准的约定，本院予以调整为蔡德胜应偿还欠款本金45379.55元及以本金45379.55元为基数自2018年8月27日起至实际还款之日止按日利率0.5‰计算的利息，自2018年10月8日起至实际还款之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低10元，超过部分，不予支持。由于双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额。民生银行信用卡中心与福建凌龙律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所律师参与本案诉讼，为此花费代理费用2500元，有其提供的《委托代理协议》、福建增值税专用发票证实，予以认定。《领用合约》约定因催收欠款所引起的一切费用均由蔡德胜承担，故民生银行信用卡中心诉讼请求蔡德胜支付为实现本案债权支出的律师代理费2500元，合理合法，予以支持。蔡德胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡德胜应在本判决生效之日起十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡欠款本金45379.55元及以本金45379.55元为基数自2018年8月27日起至实际还款之日止按日利率0.5‰计算的利息，自2018年10月8日起至实际还款之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低10元（利息、违约金的总和不得超过按照年利率24%计算的金额）； 二、蔡德胜应在本判决生效之日起十日内支付给中国民生银行股份有限公司信用卡中心为实现本案债权支出的律师代理费2500元； 三、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1366元，减半收取计683元，由蔡德胜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇一九年十二月十一日 书记员  俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。