江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0102民初192号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31、32、33层。主要负责人：唐继国，该分公司总经理。委托诉讼代理人：陈政，江苏中湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：高慧敏，江苏中湖律师事务所实习律师。被告：周永清，男，1977年10月3日生，汉族，户籍地南京市玄武区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司与被告周永清保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂依法裁定转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司委托诉讼代理人陈政到庭参加诉讼，被告周永清经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币97940.53元（包括本金95963.08元、利息1977.45元）；2.判令被告向原告支付逾期保费10353.15元；3.判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款97940.53元为基数，自2016年5月23日起按照每日千分之一的标准计至款项还清之日止）；4.判令被告向原告支付原告为实现债权所产生的律师服务费用1500元；5.判令被告承担本案诉讼费。原告当庭变更第三项诉请为：违约金以保险理赔款95963.08元为基数，自2016年5月23日起按照年利率24%计算至款项付清之日止；申请撤回第四项诉请，本院已准许撤回。事实和理由：2014年12月，被告与中国光大银行股份有限公司南京东山支行（以下简称“案涉银行”）签署编号为7××34《个人贷款合同》（以下简称“案涉贷款合同”），约定被告向案涉银行借款150000元，利率为8.4%/年，期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就案涉借款合同向原告投保信用保证保险，以案涉银行为被保险人，双方签订保单号为11××21的《平安个人贷款保证保险保单》（以下简称“案涉保险合同”），约定每月保费率为1.9%，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2014年12月4日，案涉银行按照案涉贷款合同约定向被告发放共计150000元的贷款。自2016年3月4日起，被告未再履行约定的还款义务。根据案涉保险合同约定，原告于2016年5月23日向案涉银行理赔97940.53元，案涉银行向原告出具了《代偿确认书》。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项、未付保费及违约金。原告为维护合法权益，提起本案之诉。被告周永清未出庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据原告陈述和提供的证据，本院认定事实如下：一、2014年12月3日，原告签署《中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单》，投保金额为150000元，保险期限为36个月，缴费方式为按月缴纳保费。2014年12月4日，原告与案涉银行签订案涉贷款合同，约定原告向案涉银行贷款150000元，用途为装修，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.0%上浮40%执行。本合同项下首期执行贷款年利率为8.4%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；贷款期限自2014年12月4日至2017年12月4日，还款方式为等额还本付息，分36期对日偿还，对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天，每月还款额7495.32元。借款人如未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清除之日止。2014年12月4日，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，即案涉保险合同，约定投保人为被告，被保险人为案涉银行，保证金额为178350元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费为1.9%，金额为2850元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2019年12月4日，被告向原告出具有效期内不可撤销的授权委托书，就案涉贷款合同对应的案涉保险合同订立代为扣划款项协议。二、2016年3月4日起，被告未再依约定支付案涉贷款合同项下贷款本息，亦未按约定支付案涉保险合同保险费。2016年5月23日，原告依据案涉保险合同，向案涉银行支付代偿款97940.53元。案涉银行同意接受上述赔款，以解决案涉保险合同项下的全部索赔。审理中，原告提供保险费支付明细一份，载明：被告归还本息合计14个月，截止2016年5月23日，被告未偿还本金合计95963.08元、利息1977.45元，合计97940.53元，逾期保费合计10353.15元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告双方签订的保证保险合同合法有效，原告已依照与被告约定履行了相关义务，被告亦应履行自己义务。因被告未按约定付款，现原告主张理赔款97940.53元，其中本金95963.08元、利息1977.45元及逾期保费10353.15元，事实和理由均充分，本院予以支持。当事人约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。本案中，双方保险合同约定按每日千分之一计算违约金，原告现主张按24%/年标准支付，低于双方约定标准，但在原告关于理赔款和保费的诉请已得到支持的情况下，被告未按约支付前述款项给原告造成的损失主要是资金占用期间的利息损失，故原告主张的违约金仍高于其损失，本院酌情调整为：自2016年5月23日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至本判决生效之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告未出庭应诉，视为举证、质证和辩解等权利，承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告周永清于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司理赔款97940.53元及违约金（以97940.53元为基数，自2016年5月23日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至本判决生效之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）、逾期保费10353.15元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4909元，由被告周永清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  周庆安人民陪审员  吕冬梅人民陪审员  陆雪萍二〇一九年十二月二十七日书 记 员  王小雨