河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫05民终5492号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司（原中国太平洋人寿保险股份有限公司郑州中心支公司），住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业南路。负责人：冯金涛，总经理。委托诉讼代理人：郁龙，公司员工。委托诉讼代理人：李果，河南同享律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：卢增荣（系投保人张军伟之妻），女，1979年5月13日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。被上诉人（原审原告）：张某1（系投保人张军伟之子），男，2005年11月8日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。法定代理人：卢增荣（系张某1之母），住河南省安阳市文峰区。被上诉人（原审原告）：张某2（系投保人张军伟之女），女，2016年4月5日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。法定代理人：卢增荣（系张某2之母），住河南省安阳市文峰区。被上诉人（原审原告）：杨召弟（系投保人张军伟之母），女，1953年10月1日出生，汉族，住河南省林州市。以上四被上诉人共同委托诉讼代理人：张林昌，河南新天河律师事务所律师。以上四被上诉人共同委托诉讼代理人：马朝丽，河南新天河律师事务所律师。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司（以下简称太平洋人寿豫东公司）因与被上诉人卢增荣、张某1、张某2、杨召弟保险合同纠纷一案，不服河南省林州市人民法院（2019）豫0581民初2633号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋人寿豫东公司上诉请求：1.撤销河南省林州市人民法院（2019）豫0581民初2633号民事判决，改判太平洋人寿豫东公司不承担支付保险金义务；2.本案一、二审诉讼费用由卢增荣、张某1、张某2、杨召弟承担。事实与理由：张军伟在投保时并未就其从事的职业如实向保险公司告知，致使公司错误承保，根据法律规定，公司对保险事故不承担给付保险金的责任，并有权解除合同。事故发生后，公司已向被上诉人发出了拒绝给付保险金通知书并向其说明了理由，并已经退还保单现金价值4787.47元，一审判决公司向被上诉人支付逾期支付理赔款的利息缺乏事实依据，此外，一审判决已经认定双方保险合同有效，公司向被上诉人支付保险金250000元，就不存在再退还保险费8909.73元的情况，综上，一审判决认定事实不清，要求撤销。卢增荣、张某1、张某2、杨召弟辩称，保险合同中并没有太平洋人寿豫东公司所称的职业分类表，该职业分类表也没有向张军伟送达，太平洋人寿豫东公司应支付保险理赔款。此外，根据法律规定，一审判决太平洋人寿豫东公司向卢增荣、张某1、张某2、杨召弟支付利息、返还保险费8909.73元符合合同约定，综上，一审认定事实清楚，判决公平合理，请求驳回上诉，维持原判。卢增荣、张某1、张某2、杨召弟向一审法院起诉请求：1.判令太平洋人寿豫东公司给付保险理赔款538697.2元；2.判决卢增荣、张某1、张某2、杨召弟因迟延理赔给其造成的利息损失（从2017年8月11日起至付清之日止的同期活期存款利息）；3.诉讼费用由太平洋人寿豫东公司承担。一审法院认定事实：2013年7月30日，张军伟以自己为被保险人在太平洋人寿郑州公司投保了吉利宝C两全保险、附加吉利宝C意外伤害保险各2.5份，第一次交纳了两个月的保险费566元，以后按每月283元交纳保险费。2017年4月8日，张军伟因发生交通事故身亡。至张军伟发生交通事故身亡的前一月止，张军伟共计交纳保险费12452元。吉利宝C两全保险条款第2.2（2）约定：被保险身故时年满18周岁的，身故保险金=按本合同及“附加吉利宝C意外伤害保险合同”约定已支付的保险费总额X110%。附加吉利宝C意外伤害保险金额为每份100000元，张军伟投保2.5份，保险金额为250000元。逾期给付保险金的，保险公司按照中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息赔偿受益人损失。2017年8月10日，太平洋保险郑州公司作出理赔决定书和解约意见书，以投保人保险期内变更职业未如实告知，影响其承保规则，根据附加吉利宝C意外伤害保险条款9.2条。退还卢增荣、张某1、张某2、杨召弟保险单的合同价值4787.47元。卢增荣系被保险人张军伟之妻，张某1系被保险人张军伟之子，张某2系被保险人张军伟之女，杨召弟被保险人张军伟之母。被保险人张军伟在保险合同中未指定受益人。参照《继承法》的规定，卢增荣、张某1、张某2、杨召弟均系被保险人张军伟的第一顺序继承人，具备原告主体资格。中国太平洋人寿保险股份有限公司郑州中心支公司2019年4月18日变更为中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司。一审法院认为，投保人张军伟以自己为被保险人与太平洋人寿郑州公司签订的保险合同合法有效，应当受到法律保护。在张军伟发生意外事故死亡后，卢增荣、张某1、张某2、杨召弟作为被保险人张军伟的第一顺序继承人，在张军伟未指定保险受益人的情况下，有权向太平洋人寿郑州公司主张理赔款。但卢增荣、张某1、张某2、杨召弟四人要求太平洋人寿郑州公司给付保险理赔款525000元，保险费13697.2元，不完全符合保险合同的约定。按照吉利宝C两全保险合同约定，身故保险金=按本合同及“附加吉利宝C意外伤害保险合同”约定已支付的保险费总额X110%。按照附加吉利宝C意外伤害保险合同的约定，保险金额为每份100000元，张军伟投保2.5份，保险金额为250000元。因此，卢增荣、张某1、张某2、杨召弟要求太平洋人寿豫东公司按照附加吉利宝C意外伤害保险合同约定给付保险理赔款250000元，符合合同约定和法律规定，一审法院予以支持。卢增荣、张某1、张某2、杨召弟四人要求太平洋人寿豫东公司按照附加吉利宝C两全保险合同约定给付保险理赔款275000元，不符合合同约定和法律规定，一审法院不予支持。卢增荣、张某1、张某2、杨召弟要求太平洋人寿豫东公司按照附加吉利宝C两全保险合同约定给付保险费13697.2元，符合合同约定和法律规定，一审法院予以支持，但应当扣除太平洋人寿郑州公司已经返还的保险费4787.47元，所剩8909.73元由太平洋人寿豫东公司返还卢增荣、张某1、张某2、杨召弟。在张军伟意外身亡后，卢增荣、张某1、张某2、杨召弟要求给付理赔款，太平洋人寿郑州公司应当在2017年8月10日前支付理赔款250000元。由于太平洋人寿郑州公司逾期未支付，现卢增荣、张某1、张某2、杨召弟要求太平洋人寿豫东公司按照保险合同的约定支付利息，符合保险合同约定，一审法院予以支持，但应当按照250000元为基数计算活期存款利息。太平洋人寿豫东公司辩称已经解除合同，不应予以理赔的理由不符合保险合同的约定和法律规定，一审法院不予支持。其一，根据吉利宝C两全保险合同8.2条约定，自本合同成立之日起超过两年的，太平洋人寿豫东公司不得解除合同；发生保险事故的，太平洋人寿豫东公司承担给付保险金的责任。其二，太平洋人寿豫东公司在作出解除保险合同时，依据的是附加吉利宝C意外伤害保险合同9.2条款，但该合同只有八条，合同中没有9.2条款。其三，保险条款中没有职业分类明细，太平洋人寿豫东公司辩称张军伟系重型货车驾驶员，不符合承保范围，该项辩解在合同中没有明示，不具备法律效力。其四，太平洋人寿豫东公司没有证据证明就保险合同中的免责事项向投保人履行过提示和说明义务，其五，太平洋人寿豫东公司没有提供证据证实投保人投保时故意或者重大过失隐瞒其身份为重型货车司机的事实，该辩解理由与太平洋人寿豫东公司的解约理由“投保人保险期内变更职业未如实告知”相矛盾。根据《保险法》的规定，免责条款不发生法律效力。因此，卢增荣、张某1、张某2、杨召弟的诉请符合保险合同约定的部分，一审法院予以支持，不符合保险合同约定的部分，一审法院不予支持。太平洋人寿豫东公司的抗辩不符合法律规定和保险合同的约定，一审法院不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、第二十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于判决生效之日起十日内向卢增荣、张某1、张某2、杨召弟支付保险理赔款250000元、返还保险费8909.73元；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司向卢增荣、张某1、张某2、杨召弟支付逾期给付理赔款的利息（本金按照250000元计算，从2017年8月11日起至付清之日的同期活期存款利息）；三、驳回卢增荣、张某1、张某2、杨召弟的其他诉讼请求。如未按判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9187元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司负担4500元，卢增荣、张某1、张某2、杨召弟负担4687元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院经审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，2013年7月，投保人张军伟以本人为被保险人在太平洋人寿豫东公司投保吉利宝C两全保险、附加吉利宝C意外伤害保险各2.5份，其中吉利宝C两全保险为主险，附加吉利宝C意外伤害保险为附加险。《中国太平洋人寿保险股份有限公司吉利宝C两全保险条款》第8.1条约定，对保险条款中免除保险公司责任的条款，保险公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险公司就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。该条款第8.2条约定，本保险条款“8.1明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，保险公司不得解除合同；发生保险事故的，保险公司承担给付保险金的责任。本案中，太平洋人寿豫东公司主张张军伟在投保时未就其从事的职业如实向保险公司告知，但太平洋人寿豫东公司提供的证据无法证明对投保人和被保险人张军伟所从事的职业提出过询问，张军伟未如实陈述，并且从2013年7月张军伟投保到2017年4月8日张军伟因交通事故身故，本案争议的保险合同自成立已超过2年，根据合同约定，太平洋人寿豫东公司不得再解除合同，应承担给付保险金的责任。关于给付保险金的数额，根据《中国太平洋人寿保险股份有限公司吉利宝C两全保险条款》第2.2条约定，被保险人身故时年满18周岁的，身故保险金=按本合同及“附加吉利宝C意外伤害保险合同”约定已支付的保险费总额X110%。本案中，张军伟身故时已满18周岁，本案争议的保险合同的保险金额为每份100000元，张军伟投保2.5份，保险金额共计250000元，其共交纳保险费12452元，故其身故保险金=250000元+12452元X110%=250000元+13697.2元=263697.2元，因太平洋人寿豫东公司在张军伟身故后曾退还卢增荣、张某1、张某2、杨召弟保险单的合同价值4787.47元，故该费用应从身故保险金中扣除，扣除后的金额为258909.73元，因此，一审法院判决太平洋人寿豫东公司向卢增荣、张某1、张某2、杨召弟支付保险理赔款250000元、返还保险费8909.73元符合合同约定，并无不当。关于太平洋人寿豫东公司是否应当支付逾期支付理赔款利息的问题，根据《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加吉利宝C意外伤害保险条款》第1.3条约定，本附加险合同与主险合同同时成立，同时生效。第3.3条约定，保险公司在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5个工作日内作出核定，情形复杂的，在30日内作出核定，对属于保险责任的，保险公司在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的损失，损失指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活期存款基准利率计算的利息损失。本案中，太平洋人寿豫东公司未及时履行给付保险金的义务，一审法院判决太平洋人寿豫东公司向卢增荣、张某1、张某2、杨召弟按照中国人民银行同期存款利率支付逾期给付理赔款的利息符合合同约定，并无不当。综上所述，上诉人太平洋人寿豫东公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9187元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司负担。本判决为终审判决。审判长  陈文馨审判员  闫海英审判员  张 敏二〇一九年十二月十八日书记员  常 琳