安徽省枞阳县人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖0722刑初203号公诉机关安徽省枞阳县人民检察院。被告人刘某某，男，汉族，1971年11月30日出生于安徽省枞阳县，小学文化，公司法人，户籍地枞阳县，住枞阳县。因涉嫌犯高利转贷罪于2019年4月30日被枞阳县公安局刑事拘留，同年6月5日经枞阳县公安局决定被取保候审。辩护人陈进元，安徽皖宜律师事务所律师。辩护人鲍文进，安徽枞杨律师事务所律师。枞阳县人民检察院以枞检刑诉〔2019〕179号起诉书指控被告人刘某某犯高利转贷罪，于2019年9月26日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年11月15日公开开庭审理了本案。枞阳县人民检察院指派检察员章某出庭支持公诉，被告人刘某某及其辩护人陈进元、鲍文进到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳县人民检察院指控：1.2012年3月22日，被告人刘某某以建筑工程垫资需要资金为由，以个人房产作为抵押向原枞阳县联社枞川信用社（以下简称“枞川信用社”）申请并被批准贷款430万元，年利率11.152%，期限3年。同年3月30日，枞川信用社根据刘某某的书面提款申请，将其中300万元拨至受托支付第三方刘某青的账户，刘某某提款后于同年4月1日将其中50万元以月息6分转贷给刘某2，获得13万元利息。因刘某2无钱归还，双方于2013年3月1日就该笔借款进行了转据，后借款担保人刘某1代为偿还40万元本金。2015年7月，刘某某就未偿还的余款10万元将刘某2、刘某1诉之于枞阳县人民法院，经法院判决并执行，刘某1向刘某某偿还了6万元，尚欠4万元。2012年4月1日，被告人刘某某又将上述贷款的100万元以月息4分转贷给方某，方某于2013年元月11日归还，刘某某获得利息36万元。2.2013年3月19日，被告人刘某某以上述同样的理由从“枞川信用社”贷款430万元，年利率10.2%，期限3年。同月29日枞川信用社放款后，刘某某于同年4月1日将其中300万元以月息4分转贷给秦某，秦某于同年5月29日归还，刘某某获得利息24万元。同年6月3日，刘某某又将150万元以月息4分转贷给方某，同年7月2日归还，刘某某获得利息6万元。同年4月23日，被告人刘某某将银行贷款的135万元以月息4分转贷给方某，方某于5月23日归还，刘某某获得利息5.4万元。3.2013年5月14日，被告人刘某某以上述同样的理由从“枞川信用社”贷款130万元，年利率10.2%，期限3年。同年5月28日银行放款后，刘某某将其中60万元以月息4分转贷给王某2，还款后刘某某获得3.7万元利息。在上述转贷过程中，刘某某获得利息款88.1万元，支付银行利息18.6496万元，违法所得69.45万元。另查明：被告人刘某某将上述贷款已与枞川信用社结清。公诉机关就指控的事实向法庭出示了相关书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人刘某某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得69.45万余元，数额较大，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人刘某某对起诉指控的基本事实和罪名无异议，仅辩解其借给他人的钱不完全是银行贷款。被告人刘某某的辩护人陈进元提出如下辩护意见：1.刘某某虽有高利转贷行为，但已经超过追诉时效；2.2013年3月29日，刘某某取得银行贷款后将其中的193万元用于缴纳土地竞拍保证金，后未竞拍成功才将135万元借给方某，该135万元不应认定为高利转贷数额；3.公诉机关计算刘某某收取利息的方式和数额有误，起诉指控支付给银行的利息不能仅扣除转贷资金的利息。被告人刘某某的辩护人鲍文进提出如下辩护意见：1.本案已过追诉时效；2.部分事实证据不足，刘某某实际获利数额远低于指控的数额，其中，指控的第一起事实认定刘某2支付贷款利息13万元证据不足，指控2012年4月1日刘某某借给方某100万元的借款期限至2013年1月没有事实依据；指控的第二起事实刘某某借给秦某的288万元和方某的135万元有部分是刘某某的自有资金，不完全来源于银行贷款资金；指控的第三起事实刘某某的供述与王某2的证言均证实，刘某某从王某2处获利仅2万余元。经审理查明：一、2012年3月22日，被告人刘某某以建筑工程垫资需要资金为由，以个人房产作为抵押向枞川信用社申请并获批准贷款430万元，年利率11.304%，期限3年。同年3月30日，枞川信用社根据刘某某的书面提款申请，将其中300万元拨至受托支付第三方刘某青的账户，刘某某提款后于同年4月1日将其中的50万元以月息6分转贷给刘某2，获得13万元利息。2013年3月1日，因刘某2无钱归还，双方就该笔借款进行了转据，后借款担保人刘某1代为偿还40万元本金。2015年7月，刘某某就未偿还的余款10万元将刘某2、刘某1起诉至本院，经本院判决并执行，刘某1向刘某某偿还了6万元，尚欠4万元。2012年4月1日，被告人刘某某又将上述贷款的100万元以月息4分转贷给方某，方某于2013年1月11日归还，刘某某获得利息36万元。证明上述事实的证据有：1.刘某某申请贷款及银行放贷相关资料、银行转账交易流水记录、资金明细图、枞阳县农商银行出具的情况说明，证实：2012年3月30日，刘某某向枞川信用社抵押贷款430万元，受托支付毛某某130万元、刘某青300万元，年息11.304%，期限3年。2.借条、借据转据，方某、王某1提供的记账凭证，证实：2012年4月1日，刘某2出据向刘某某借款50万元，由刘某1担保，2013年3月1日转据；2012年4月1日，方某出据向刘某某借款100万元，后于2013年元月归还，共计支付36万元利息款。3.本院（2015）枞民一初字第01503号民事判决书、（2016）皖0722民初153号民事判决书、借条、收条复印件、现金缴款单、法院收据，证实：2015年，刘某某向本院起诉刘某2归还借款10万元，经法院执行调解，每年归还2万元，已归还6万元，尚欠4万元。还证实刘某2向刘某1借款7万元支付刘某某利息款。4.证人刘某2的证言，证实：2012年4月1日，其通过刘某1向刘某某借款50万元，月息6分，期限1个月。其付了两个月利息6万元和10万元本金之后无力偿还剩余本息，刘某1代其偿还了30万元本金和7万元利息。其总共支付刘某某13万元利息。5.证人刘某1的证言，证实：刘某2向刘某某借款50万元，一个月利息3万元。刘某2付了两个月利息，后其借了7万元给刘某2归还利息，一共付给刘某某13万元利息。其还借给刘某240万元归还刘某某本金。到2015年剩下10万元本金没有还，刘某某就到法院起诉，后协商每年归还2万元，分5年还清，现在已经还了6万元，还剩4万元没有还。其曾找生强钢构的法人张某借了3万元给刘某2归还利息。6.证人张某的证言，证实：刘某1曾向其借款3万元。7.证人方某的证言，证实：其系安徽明辉市政工程有限公司法人。2012年4月1日其向刘某某借款100万元，月息4分，2013年元月份还款，共付了36万元利息。8.证人王某1的证言，证实：其系安徽明辉市政工程有限公司出纳。其查了当年的流水账，2012年4月1日方某向刘某某借款100万元，还款时间是2013年元月，付了9个月利息，月息4分。9.被告人刘某某的供述，证实：2012年其在银行贷款430万元，其中300万元通过刘某青的账户过账后借出去了，借给谁可以根据流水账来查，其都承认。那段时间其没有做工程上的事情，贷款的目的就是想对外借贷，月息基本都是在4分左右。2012年4月1日借给刘某2的50万元是从银行借出来的钱，月息2分左右，收了12000元利息。其将钱借给刘某2之后，他就失联了，其就找担保人刘某1讨要，刘某1分两次还40万元本金和12000元利息，尚欠10万元本金。其将刘某1和刘某2一道起诉至枞阳县人民法院，刘某1分批还给其6万元，尚欠4万元。2012年4月1日借给方某100万元，月息4分，不记得什么时间归还的。二、2013年3月19日，被告人刘某某以上述同样的理由从枞川信用社贷款430万元，年利率10.2%，期限3年。同月29日枞川信用社放款后，刘某某于同年4月1日将其中300万元扣除12万元利息后以月息4分转贷给秦某，秦某于同年5月归还300万元本息，刘某某获得利息24万元。同年4月23日，被告人刘某某将上述银行贷款的135万元以月息4分转贷给方某，方某于5月23日归还，刘某某获得利息5.4万元。同年6月3日，被告人刘某某又将上述银行贷款的150万元以月息4分转贷给方某，方某于同年7月2日归还，刘某某获得利息6万元。证明上述事实的证据有：1.刘某某申请贷款及银行放贷相关资料、银行转账交易流水记录、资金明细图、枞阳县农商银行出具的情况说明，证实：2013年3月19日，刘某某向枞川信用社抵押贷款430万元，受托支付给刘某青，年息10.2%，期限1年。2.证人秦某的证言，证实：其系枞阳县皖江铸业有限公司法人代表。2013年4月1日，其向刘某某借款300万元，月息4分，第一个月的利息直接从本金中扣除，本金打到其公司出纳宋某账户。3.证人宋某的证言，证实：其系枞阳县皖江铸业有限公司出纳。2013年4月1日，秦某向刘某某借款300万元，利息4分，当月12万元利息直接从借款本金中扣除，第二个月的12万元利息通过秦某的银行账户汇到刘某某银行卡上。300万元本金归还时间是2013年5月29日，是通过公司对公账户还款的。4.证人方某的证言，证实：2013年4月23日刘某某打款135万元是借款，2013年6月3日打款150万元也是借款，月息是4分，其公司出纳王某1具体办理。5.证人王某1的证言，证实：2013年4月23日，方某向刘某某借款135万元，期限一个月，同年5月23日还了520.8万元给刘某某，其中就包括135万元借款和一个月的利息5.4万元。2013年6月3日，刘某某打款150万元进账，这是方某向刘某某借的款，月息也是4分，借了1个月，7月2日本息共还了156万元给刘某某，其中6万元是1个月利息。6.被告人刘某某的供述，证实：2013年其从银行贷了三笔资金，贷钱出来的目的就是借贷，想赚点利息差。其统计了一下，2012年3月至2013年5月期间，其赚了60万元。2013年3月19日其向银行贷款430万元，同月29日银行放款后，其将193万元转到枞阳县非税收入账户，想参加绿岛山庄旁边一块地的竞拍，后没有参加，钱退出来后其转贷给方某和王某2。2013年4月1日借了300万元给秦某，月息4分，期限2个月，其通过银行转了288万元到秦某会计宋某的账户，到期后秦某通过银行转账将本息都还了，其收了秦某24万元利息。方某向其借款次数多了，印象中这期间借了135万元，是银行贷出来的钱放给他的。7.宋某提供的还款300万元银行记录、公安信息平台查询记录，证实：秦某于2013年5月29日归还刘某某300万元。8.银行交易明细、转账记录、王某1提供的记账记录，证实：方某两次向刘某某借款、还本付息的时间、金额。三、2013年5月14日，被告人刘某某以上述同样的理由从枞川信用社贷款130万元，年利率10.2%，期限3年。同年5月28日银行放款后，刘某某将其中60万元以月息4分转贷给王某2，王某2还款后刘某某获得3.7万元利息。证明上述事实的证据有：1.刘某某申请贷款及银行放贷相关资料、银行转账交易流水记录、资金明细图、枞阳县农商银行出具的情况说明，证实：2013年5月28日刘某某向枞川信用社抵押贷款130万元，受托支付安徽省鑫宏建材贸易有限公司，年息10.2%，期限1年。2.证人王某2的证言，证实：2013年5月28日刘某某从银行贷款130万元，通过其公司安徽鑫宏建材贸易有限公司过一下账，130万元到公司账后全部转入其私人账户，其中70万元转给刘某某，余下60万元借给其，是按照3分息借的，其总共支付了3.7万元利息给刘某某。3.被告人刘某某的供述，证实：2013年5月28日这笔贷款是王某2找其借钱，当时其腰包没有钱，就向农商行贷款130万元，受托支付第三方是王某2老婆的账户。贷款下来后准备全部结王某2，王某2说不要那么多，就转了70万元给其，余下60万元是借给王某2的，月息3分，印象中借了一个月就还了。4.银行交易明细记录，证实：2013年5月28日，刘某某申请贷款130万元，受托支付给安徽鑫宏建材公司，后转回刘某某70万元，王某2实借60万元。另查明：1.在上述转贷过程中，被告人刘某某获得利息款88.0996万元，支付银行利息18.6496万元，违法所得69.45万元。2019年4月28日，公安机关对刘某某涉嫌高利转贷犯罪立案。本案审理期间，刘某某向本院退出全部违法所得。2.刘某某将上述贷款已与枞川信用社结清本息，其中，2012年3月30日的430万元贷款于2013年3月28日结清，2013年3月29日的430万元贷款于2014年2月18日结清，2013年5月28日的130万元贷款于2014年9月29日结清。本案尚有下列证据：（一）书证1.举报信、枞阳县公安局受案登记表、立案决定书、拘留证、提请批准逮捕书、取保候审决定书等程序性法律文书，证实：本案发案、立案经过及公安机关办案程序合法。2.查封决定书，证实：2019年6月13日公安机关依法查封刘某某所有的枞阳县枞阳镇银塘路旗山花苑1幢103号门面。3.搜查证、搜查笔录、扣押清单及相关书证，证实：2019年4月29日公安机关依法对刘某某住宅进行搜查，扣押了刘某某对外放贷的借条复印件。4.户籍证明，证实：刘某某的自然人身份情况。5.银行缴款凭证，证实：2019年11月26日刘某某向本院退出违法所得款69.45万余元。上列证据，均经庭审举证、质证，证据之间相互印证，足以认定本案事实，本院予以确认。综合考虑被告人辩解、辩护人的辩护意见、公诉机关的公诉意见，结合庭审调查的证据和查明的事实，本院评判意见如下：一、针对二辩护人提出被告人刘某某高利转贷犯罪已过追诉时效的辩护意见。经查，刘某某于2012年3月至2013年5月期间先后三次套取金融机构信贷资金高利转贷他人牟利，该期间的高利转贷行为处于连续状态。刘某某在获取高利后先后就所贷资金与金融机构结清本息，其中最后一笔是2013年5月28日套取的130万元贷款，于2014年9月29日与金融机构结清本息。由于高利转贷犯罪属结果犯，只有在转贷行为取得违法所得数额较大的情形下才构成犯罪，而违法所得应当以借款人高利转贷所得利息与其应支付金融机构贷款利息之差认定，故刘某某取得违法所得的时间应当以其最后一笔贷款与金融机构结清本息时间确定，即其犯罪终了之日应当认定为2014年9月29日。因此，公安机关于2019年4月28日对刘某某因套取金融机构信贷资金高利转贷他人违法所得数额较大的行为立为涉嫌高利转贷犯罪案件侦查，未超过法律规定的五年追诉期限。二辩护人该节辩护意见不予采纳。二、针对辩护人陈进元提出刘某某于2013年4月23日借给方某的135万元不是高利转贷行为及辩护人鲍文进提出指控刘某某于2013年4月1日借给秦某的300万元和2013年6月3日借给方某的150万元全部系银行贷款与事实不符的辩护意见。经查，在案书证及刘某某的供述能够证实刘某某借给方某的135万元来源于金融机构信贷资金，且刘某某套取金融机构信贷资金的目的是转贷牟利，根据主客观相一致的原则，应当认定属于高利转贷行为，其之前缴纳土地竞拍保证金的行为不影响该事实的认定。另外，从时间节点看，刘某某于2013年4月1日借给秦某300万元和2013年6月3日借给方某150万元时，其所控制的信贷资金能够满足秦某、方某借款额需求而无需调用自有资金，故应当认定上述借款全部来源于信贷资金。二辩护人该节辩护意见不予采纳。三、针对辩护人鲍文进提出指控刘某某于2012年4月1日借给刘某250万元获利13万元及同日借给方某100万元获利36万元证据不足的辩护意见。经查，2012年4月1日借给刘某250万元获利13万元及同日借给方某100万元获利36万元的事实，有证人刘某2、刘某1、张某、方某、王某1的证言以及借条、记账本、银行交易明细、本院民事判决书等证据证实，足以认定。辩护人鲍文进的该节辩护意见不予采纳。四、针对辩护人陈进元提出公诉机关指控刘某某支付银行利息数额和计算方式有误的辩护意见。经查，公诉机关以刘某某获得的转贷利息扣除相应本金转贷期间应付的银行利息计算违法所得，符合客观事实和法律规定。辩护人陈进元的该节辩护意见不予采纳。本院认为：被告人刘某某以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已触犯刑律，构成高利转贷罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，予以支持。刘某某到案后如实供述犯罪事实，属坦白，依法可以从轻处罚。刘某某退出全部违法所得，相对减轻了犯罪行为所造成的社会危害性，亦可酌情从轻处罚。结合社区矫正适用前调查评估意见，可对刘某某适用缓刑。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告人刘某某犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币六十九万四千五百元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、被告人刘某某退出的违法所得人民币六十九万四千五百元予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省铜陵市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈晓钟审 判 员  徐红霞人民陪审员  陈晓明二〇一九年十二月十二日法官助理李金娟书记员邱琦附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。