江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0728民初2129号 原告：江西定南农村商业银行股份有限公司，地址：江西省赣州市定南县历市镇前程大道8号，统一社会信用代码：91360700MA35JFX28E。 法定代表人：曾绍敏，男，系该行董事长。 委托诉讼代理人：张富盛，男，系该行员工，特别授权。 被告：张清华，女，1970年6月11日生，汉族，住广东省东莞市。 被告：袁培坚，男，1968年9月8日生，汉族，住广东省东莞市。 原告江西定南农村商业银行股份有限公司（以下简称：定南农商银行）诉被告张清华、袁培坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理后，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张富盛到庭参加诉讼，被告张清华、被告袁培坚经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告定南农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告张清华签订的《个人借款合同》，以及原告与二被告签订的《借款展期协议书》；2、依法判决被告张清华、袁培坚共同归还借款本金109万元，利息暂计至2019年8月14日为75568.13元，被告应按合同约定支付利息至实际清偿日止；3、依法判令原告对二被告提供的抵押物折价、变卖、拍卖享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻。2016年12月1日被告张清华与原告签订了《个人借款合同》，约定借款期限从2016年12月1日至2018年11月30日。同日原告与二被告签订了《抵押合同》，被告同意为该笔借款提供担保，原告依合同将借款本金1100000元发放给了被告张清华。2018年11月26日原告同意二被告对该借款展期至2019年11月29日止，二被告均在《借款展期协议书》上签字捺印。展期后二被告未按约定支付本息，原告多次催收无果。为了维护原告的合法权益，原告特具状诉至法院，请求依法处理。 被告张清华、袁培坚未作答辩。 原告定南农商银行围绕诉讼请求向法庭提交了证据，本院对原告定南农商银行提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：被告张清华以经营建筑安装装饰设备为由，向定南县农村信用合作联社城东信用社申请贷款，双方于2016年12月1日签订了《个人借款合同》，合同约定：1、借款金额为1100000元；2、借款期限24个月，自2016年12月1日起至2018年11月30日止；3、借款用途为经营建筑安装装饰设备；4、借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的年期贷款基准利率上浮93%，按月结息，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收60%，挪用贷款罚息利率为借款利率水平上加收80%；5、贷款到期日一次性偿还本息；6、借款为担保借款，担保方式为抵押，担保合同另行签订；7、有下列事项之一即构成或者视为借款人在合同项下违约事件：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；（2）未按期归还本息……（4）未按约定使用贷款……；8、出现违约事件时，贷款人有权采取下列措施：（1）要求借款人、担保人限期纠正其违约行为；（2）宣布合同项下贷款本息全部或者部分提前到期；……（8）行使担保物权……。被告张清华同时在《个人借款合同》借款人一栏签字捺印。 同日，定南县农村信用合作联社城东信用社与被告张清华签订了《抵押合同》一份，约定以被告张清华名下的位于定南县东侧的房屋（房屋所有权证号为赣房权证定南字第××号）为借款担保。双方办理了抵押登记手续，定南县农村信用合作联社城东信用社取得了不动产登记证明，房屋被担保主债权数额是1100000元。另《抵押合同》第十条约定，有下列情况之一的，定南县农村信用合作联社城东信用社有权依法处置抵押物：（1）主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方债权未受清偿的；（2）根据主合同的约定乙方可以提前实现债权的其他情形。被告张清华、袁培坚同时在《抵押合同》甲方（即抵押人）一栏签字捺印。 2016年12月1日，定南县农村信用合作联社城东信用社将贷款1100000元交付给了被告张清华。借款到期后，原告与二被告签订一份《借款展期协议书》，约定二被告对该借款展期至2019年11月29日止，二被告均在上签字捺印。截止2019年8月14日，被告张清华欠定南县农村信用合作联社城东信用社借款本金1090000元及利息75568.13元。原告定南农商银行以被告张清华、袁培坚违约为由诉至本院。 另查明，被告张清华、袁培坚原系夫妻关系，被告张清华、袁培坚在本案中向定南县农村信用合作联社城东信用社借款发生在双方婚姻关系存续期间。 另查，2016年6月21日中国银监会江西监管局下发了赣银监复（2016）118号文件：江西银监局关于江西定南农村商业银行股份有限公司开业的批复，其中载明：“一、同意江西定南农村商业银行股份有限公司开业，并核准《江西定南农村商业银行股份有限公司章程》。二、该行为股份有限公司形式的农村商业银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。三、该行开业的同时，定南县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。” 本院认为，定南县农村信用合作联社城东信用社与被告张清华签订的《个人借款合同》及《借款展期协议书》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。根据中国银监会江西监管局下发的赣银监复（2016）118号文件，原告定南农商银行开业后，原定南县农村信用合作联社自行终止，原定南县农村信用合作联社的债权债务转为原告定南农商银行的债权债务，故原告定南农商银行依据定南县农村信用合作联社城东信用社与被告张清华签订的《个人借款合同》、《借款展期协议书》主张债权，符合法律的规定。根据《个人借款合同》及借款凭证被告张清华取得了1100000元的借款，截止庭审结束二被告借款已到期，被告张清华没有按照合同约定履行还款义务，截止2019年8月14日尚欠原告借款本金1090000元及利息75568.13元，故本院对原告定南农商银行要求被告张清华偿还借款本金1090000元，并按合同约定承担利息的诉讼请求予以支持。至于原告要求解除合同，因该合同及展期协议均已到期，不存在合同解除的问题。 被告张清华与被告袁培坚原系夫妻关系，被告袁培坚虽然未在《个人借款合同》中签字，但被告袁培坚在《抵押合同》、《借款展期协议书》中签字，能够认定该借款是被告张清华与被告袁培坚的夫妻共同意思表示，故本院认定该债务为夫妻共同债务，被告袁培坚应对本案债务承担共同还款责任。 关于原告抵押权实现的问题，定南县农村信用合作联社城东信用社与被告张清华、袁培坚签订了《抵押合同》，并办理房屋抵押登记，该合同是双方真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，在原告与被告张清华、袁培坚签订的抵押合同中约定了实现抵押权的情形，即主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，债权未受清偿的。故对原告要求对拍卖、变卖抵押物价款享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持，即原告有权对房屋权属证号为赣房权证定南字第××号的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告张清华、袁培坚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张清华、袁培坚应在本判决发生法律效力之日起十五日内归还原告江西定南农村商业银行股份有限公司借款本金1090000元及利息（截止2019年8月14日按合同约定产生利息为75568.13元，2019年8月15日至还清欠款本金之日止的利息按合同约定的利息计算）； 二、原告江西定南农村商业银行股份有限公司有权就被告张清华、袁培坚抵押的房屋权属证号为赣房权证定南字第××号的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款实现优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15290元，由被告张清华、袁培坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  陈建平 人民陪审员  郭学伟 人民陪审员  张日平 二〇一九年十二月三日 书 记 员  胡 瑞