云南省昭通市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云06民初96号原告：鲁甸县农村信用合作联社。住所地：云南省昭通市鲁甸县文屏西路30号。法定代表人：洪国辉，系理事长。委托代理人：赵锦峰，云南宏通律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：王垚，云南宏通律师事务所律师，特别授权代理。被告：云南天泽佳缘投资有限公司。住所地：云南省昆明市官渡区广福路银海樱花语A1地块D幢1101-1113号。法定代表人：苏文建，系公司董事长。被告：云南明诚融资担保有限公司。住所地：云南省昆明市盘龙区二环东路下河埂江东时代花园ⅡA幢28层2801室。法定代表人：何全，系公司总经理。委托代理人：和志宏，男，白族，住云南省怒江州兰坪县，该公司员工，一般授权代理。被告：云南庚鑫浩宇融资担保有限责任公司。住所地：云南省昆明市五华区青年路389号志远大厦28楼A座。法定代表人：饶乃华，系公司总经理。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称“鲁甸信用社”）诉被告云南天泽佳缘投资有限公司（以下简称“天泽佳缘公司”）、云南明诚融资担保有限公司（以下简称“明诚担保公司”）、云南庚鑫浩宇融资担保有限责任公司（以下简称“庚鑫浩宇公司”）金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月19日予以受理。因被告天泽佳缘公司、庚鑫浩宇公司无法送达，本院依法公告送达，在公告确定的2019年12月19日依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，原告鲁甸信用社的委托代理人赵锦峰、王垚，被告天泽佳缘公司、明诚担保公司、庚鑫浩宇公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告鲁甸信用社诉称：2014年12月25日，被告天泽佳缘公司因总承包昭通市职教中心一期工程自有资金不足、向原告申请贷款人民币1500万元，期限五年，还款方式为按季付息，按年分期还本。2015年1月9日，委托人太平洋证券股份有限公司、原告以受托人身份与被告天泽佳缘公司签订了《委托贷款借款合同》，该合同明确约定：合同项下借款的用途为“昭通市职教中心”一期工程项目建设，合同项下借款金额为1500万元，合同项下借款的期限为60个月，自2015年1月9日起至2020年1月9日止，还款计划和还款方式为按季付息，2016年1月归还贷款本金300万元，2017年1月归还贷款本金300万元，2018年1月归还贷款本金300万元，2019年1月归还贷款本金300万元，2020年1月归还贷款本金300万元，委托人确定的本项委托贷款的担保人为明诚担保公司、庚鑫浩宇公司，担保方式为连带责任保证担保，并对委托人的权利与义务、受托人的权利与义务、借款人的责任与义务、违约责任以及争议的解决方式均作了明确约定。2015年1月9日，原告分别与被告明诚担保公司、庚鑫浩宇公司签订了两份《保证合同》（合同编号分别为：2015年茨字第001号、2015年茨字第002号），两份《保证合同》均明确约定：所担保的主债权为编号为0303022764150108120000013的借款合同项下的债权，承担保证责任的方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用，并对甲方陈述与保证、甲方承诺、违约以及争议解决也均作了明确约定。2016年5月26日原告还与被告庚鑫浩宇公司签订了一份《存单最高额质押合同》，对质物、被担保的主债权、质押担保范围和担保方式、质权的实现、甲方陈述与保证、甲方承诺和义务、违约及处理及争议解决等作了明确约定。合同签订后原告按照合同约定向被告天泽佳缘公司一次性足额发放了贷款1500万元。截止2019年3月21日，被告天泽佳缘公司尚拖欠原告贷款本金1350万元、利息5679161.01元，原告多次向被告天泽佳缘公司催收贷款本息，但被告天泽佳缘公司均以各种理由推脱、拒绝偿还尚未偿清的贷款本息。现请求人民法院依法判令：一、请求人民法院依法判决被告天泽佳缘公司向原告偿还下列款项：（一）借款本金1350万元；（二）截止2019年3月21日的利息5679161.01元；（一）（二）项合计19179161.01元。二、请求人民法院依法判决被告天泽佳缘公司向原告支付自2019年3月22日起至被告天泽佳缘公司全部偿清借款本息之日止所产生的利息、罚息及复利；三、请求人民法院依法判决确认原告与被告明诚担保公司之间的连带保证担保关系成立，被告明诚担保公司对上述一、二项款项在人民币600万元范围内承担连带偿还责任；四、请求人民法院依法判决确认原告与被告庚鑫浩宇公司之间的连带保证担保关系及质押担保关系成立，被告庚鑫浩宇公司对上述一、二项款项在人民币900万元范围内承担连带偿还责任，并对上述一、二项款项承担质押担保责任；五、请求人民法院依法判决本案的诉讼费用及债权人为实现债权所实际支出的费用（包括但不限于公告费、保全费、鉴定费等）均由被告承担。被告天泽佳缘公司、明诚担保公司、庚鑫浩宇公司均未发表答辩意见。综合诉、辩双方的主张，本案的争议焦点：一、被告天泽佳缘公司是否应向原告偿还借款本金、利息、罚息、复利？二、原告与被告明诚担保公司之间的连带保证担保关系是否成立，被告明诚担保公司是否对上述一、二项款项在人民币600万元范围内承担连带偿还责任；三、原告与被告庚鑫浩宇公司之间的连带保证担保关系及质押担保关系是否成立，被告庚鑫浩宇公司是否对上述一、二项款项在人民币900万元范围内承担连带偿还责任，并对上述一、二项款项承担质押担保责任。针对本案争议焦点，原告鲁甸信用社向本院提交了如下证据：一、1、原告营业执照（三证合一）、2、负责人身份证复印件各1份，3、负责人身份证明书1份，以证明原告具备合法的民事诉讼主体资格；二、被告天泽佳缘公司营业执照（正、副本）、组织机构代码证（正、副本）、国税税务登记证（正、副本）、机构信用代码证、天泽佳缘公司章程（修订稿）、法定代表身份证明书、借款申请书、鲁甸县农村信用合作联社个人贷款谈话笔录、资料真实性承诺书、《委托代理协议书》、《云南省农村信用社农村合作银行委托贷款借款合同》、委托支付协议、提款申请书、云南省农村信用合作社借款借据、云南省农村信用社储蓄存款凭证、农村信用合作社电汇凭证（借方凭证）、贷方凭条、扣款授权书复印件各1份，以证明被告天泽佳缘公司于2014年12月25日向原告申请贷款1500万元的全部过程，原告与被告天泽佳缘公司以及太平洋证券股份有限公司签订的《委托贷款借款合同》（太平洋证券股份有限公司作为委托人、原告作为受托人、被告作为借款人）已经生效并具有法律效力，原告已经足额向被告天泽佳缘公司发放了贷款1500万元的事实；三、昆明中凯企业管理有限公司股东会决议、明诚担保公司股东会决议、《公证书》、担保意向书、担保承诺函、《云南省农村信用社农村合作银行保证合同》复印件各1份，以证明被告明诚融资公司为被告天泽佳缘公司向原告申请贷款提供连带责任保证担保的事实；四、被告云南庚鑫浩宇融资担保有限公司营业执照（正、副本）、组织机构代码证（正、副本）、中华人民共和国融资性担保机构经营许可证、饶乃华身份证、毕福海身份证、云南庚鑫浩宇融资担保有限公司股东（大）会决议、担保意向函、反担保措施清单、担保承诺函、担保承诺书、《云南省农村信用社农村合作银行保证合同》、《存单最高额质押合同》复印件各1份，以证明被告庚鑫浩宇公司为被告天泽佳缘公司向原告申请贷款提供连带责任保证担保以及存单质押担保的事实；五、《关于天泽佳缘公司贷款本金利息计算过程的情况说明》，以证明被告天泽佳缘公司截至2019年3月21日尚欠本金1350万元、利息5679161.01元的事实。被告天泽佳缘公司、明诚担保公司、庚鑫浩宇公司均未发表质证意见。针对以上争议焦点，被告天泽佳缘公司、明诚担保公司、庚鑫浩宇公司未向本院提交证据。通过各方的举证、质证，本院认为，原告提供的五组证据证实了原告鲁甸信用社受太平洋证券股份有限公司委托，向被告天泽佳缘公司发放借款1500万元，明诚担保公司、庚鑫浩宇公司与原告签订《保证合同》、《存单最高额质押合同》，被告天泽佳缘公司未按约归还借款利息的基本事实，本院予以采信。通过庭审举证、质证及庭审审理，本院确认如下法律事实：2015年1月9日，委托人太平洋证券股份有限公司、原告鲁甸信用社以受托人身份与被告天泽佳缘公司签订了《委托贷款借款合同》（合同编号为：2015年鲁农信联委托借字第003号，系统合同号：0303022764150108120000013），该合同明确约定：合同项下借款的用途为“昭通市职教中心项目建设”，借款金额为1500万元，合同项下借款的期限为60个月，自2015年1月9日起至2020年1月9日止，还款计划和还款方式为按季付息，按年分期还款。借款人不按期还本付息的，委托人有权要求受托人从借款人账户直接扣取。委托人授权受托人直接向借款人催收委托贷款本息或通过法律手段提起诉讼。借款人不按期归还贷款本息，受托人有权按委托人的书面通知在本合同贷款利率基础上，根据违约金额和违约期限、逾期利率按本金的0.5‰收取日罚息。借款人未按照约定方式偿还贷款本息的，即视为借款人违约，受托人有权停止发放贷款、提前收回贷款或直接从借款人账户中扣取贷款本息，而不必事先通知借款人。同日，原告与被告明诚担保公司、庚鑫浩宇公司分别签订了两份《保证合同》（合同编号分别为：2015年茨字第001号、2015年茨字第002号），两份《保证合同》均约定：所担保的主债权为编号为0303022764150108120000013（即2015年鲁农信联委托借字第003号《委托贷款借款合同》）的借款合同项下的债权，明诚担保公司担保金额为600万元，庚鑫浩宇公司担保金额为900万元，承担保证责任的方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，宣布贷款提前到期的，则为借款提前到期之日起两年。保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。合同签订后，原告按照合同约定向被告天泽佳缘公司发放了贷款1500万元。2016年5月26日，原告与庚鑫浩宇公司签订了《存单最高额质押合同》，约定为涉诉贷款提供定期存单质押担保，存单金额90万元，在被告天泽佳缘公司未按期偿还贷款本息后，该笔定期存单已经被原告扣划偿还涉诉借款。截止2019年3月21日，被告天泽佳缘公司尚拖欠原告贷款本金1350万元、利息5679161.01元，合计19179161.01元。本院认为，太平洋证券股份有限公司、原告鲁甸信用社与被告天泽佳缘公司签订的《委托贷款借款合同》系三方当事人的真实意思表示，未违反法律规定，合法有效，当事人均应按照合同约定履行义务。原告已按约发放了1500万元贷款，被告天泽佳缘公司未按约归还本金及利息的行为，违反了《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条关于支付利息、偿还本金及承担违约责任的规定。本案中，《委托贷款借款合同》约定的第六条还款计划和还款方式为贷款期内按年分期还款，但未注明每年偿还多少金额，与合同第二条贷款利息采取按季结息，到期还本的约定互相矛盾，本院确认涉诉合同的还款期为借款期届满之日即2020年1月9日，因被告天泽佳缘公司自2015年12月22日就不按照合同约定偿还利息，原告有权按照合同约定提前收回贷款。原告主张被告偿还借款本金、支付利息、罚息的诉讼请求，符合《委托贷款借款合同》第二条、第十二条中对本金、利息、罚息利率的约定，本院予以支持。本案借款合同中未明确约定计收复利的计算标准，约定不明，原告要求被告支付复利的诉讼请求，本院不予支持。原告鲁甸信用社与被告明诚担保公司、庚鑫浩宇公司分别签订的《保证合同》，明诚担保公司自愿在600万限额内提供连带责任担保，庚鑫浩宇公司自愿在900万元限额内提供连带责任担保的行为，依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，保证担保行为合法有效，应按约承担保证责任，原告鲁甸信用社要求二被告按照担保额度承担连带责任保证的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。尽管原告与庚鑫浩宇公司签订《存单最高额质押合同》约定质押担保范围为900万元，但交付的质押物定期存单金额为90万元，根据《中华人民共和国担保法》第七十六条：“以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。”的规定，对未交付的存单不产生质押合同的效力，庚鑫浩宇公司交付的90万元定期存单已经被原告扣划折抵本案借款，原告庭审中自愿放弃90万元质押物部分的诉讼请求，符合法律规定，本院予以确认，应在被告庚鑫浩宇公司承担的赔偿范围内予以扣减。原告主张被告庚鑫浩宇公司在900万元范围内承担质押担保责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告云南天泽佳缘投资有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金1350万元及计算至2019年3月21日的利息5679161.01元；二、由被告云南天泽佳缘投资有限公司于本判决生效之日起十五日内按合同约定利率支付原告鲁甸县农村信用合作联社该款项自2019年3月22日起至本息实际履行完毕之日的利息、罚息；三、由被告云南明诚融资担保有限公司对第一判项、第二判项款项在600万元限额内承担连带偿还责任，云南明诚融资担保有限公司承担担保责任后，有权向云南天泽佳缘投资有限公司追偿；四、由被告云南庚鑫浩宇融资担保有限责任公司对第一判项、第二判项款项在810万元限额内承担连带偿还责任，云南庚鑫浩宇融资担保有限责任公司承担担保责任后，有权向云南天泽佳缘投资有限公司追偿；五、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费136875元，公告费260元，由被告云南天泽佳缘投资有限公司承担14835元，由被告云南天泽佳缘投资有限公司、被告云南明诚融资担保有限公司共同承担53800元，由被告云南天泽佳缘投资有限公司、被告云南庚鑫浩宇融资担保有限责任公司共同承担68500元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，应在收到判决书之次日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖荣蓉审 判 员  王正云人民陪审员  吕 青二〇一九年十二月二十四日书 记 员  刘苗苗