广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初27357号原告：陈剑勤，女，1981年7月25日出生，汉族，住广东省云浮市云城区*************，公民身份号码441************221。委托诉讼代理人：陈铄鸿，广东国龙律师事务所律师。委托诉讼代理人：林煌，广东国龙律师事务所实习律师。被告：李佩芬，女，1983年9月29日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*****************，公民身份号码440************223。被告：李瑞心，女，1949年12月15日出生，汉族，住广东省佛山市南海区*****************，公民身份号码440******9*****247。委托诉讼代理人：陈明月，广东颂勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘敏，广东颂勤律师事务所律师。原告陈剑勤诉被告李佩芬、李瑞心民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月1日受理后，适用简易程序于2019年12月24日公开开庭进行了审理，原告陈剑勤及其委托诉讼代理人陈铄鸿、林煌，被告李瑞心委托诉讼代理人陈月明、刘敏到庭参加了诉讼，被告李佩芬经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈剑勤向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告归还欠款2118000元及利息（利息以2118000元为本金自2019年6月16日起至清偿之日止按年利率24%计算，暂计至2019年10月30日利息为211800元）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月，被告李佩芬因投资经营需要，提出向原告借款。自2019年4月至2019年5月期间，原告先后交付借款2118000元给被告，2019年6月16日，被告向原告出具借据，确认其向原告借款2118000元的事实，约定借款期限为半年，每月利息66540元，利息每月支付一次，本金到期归还。借据签订之后，被告未按约定向原告支付利息，其行为已构成违约，另，被告李瑞心在此借款中，长期多次出借个人账户给李佩芬使用，李瑞心应对李佩芬的债务承担连带清偿责任。被告李瑞心答辩称：一、原告与李佩芬的款项往来金额与借据不符，款项往来特点与正常借贷不符，案涉款项不是借贷。2019年4月10日至2019年5月31日，原告向被告李佩芬交付的金额合计为366.8万元，而被告李佩芬向原告交付的金额合计363.9万元，差额仅为29000元，与借据所述的李佩芬向原告借款2118000元不符合，且双方款项往来特征与正常借贷不符，双方的款项往来基本都是当天或隔日，显然与一般因经营资金周转借贷不符，另外该借据是后补产生，并非原始交易发生时形成，很可能是双方某种交易后结算的结果，基础法律关系并非借贷。二、即使本案借款属实，李佩芬仅借用了其婆婆李瑞心的账户，被告李瑞心对案涉借款毫不知情且未用分毫，原告要求被告李瑞心承担连带责任，没有法律依据。李瑞心直到收到本案传票才知道账号被李佩芬用于收取借款并祸及自己，且李佩芬之前是李瑞心的儿媳，亲属之间因经营需要借用账户并不罕见，三、原告因套取金融机构信贷机构又高利转贷给借款人，案涉借款合同因违反法律的强制性规定而无效，从原告的银行交易明细显示，原告有多笔款项是通过金融结构借贷后又高利转贷给李佩芬，故案涉合同无效，李佩芬无需支付利息。综上，原告对被告李瑞心、李佩芬的诉讼请求缺乏理据，应予以驳回。被告李佩芬没有答辩亦未提交书面答辩状。原告陈剑勤围绕其诉讼请求提供了借据、平安银行交易明细清单、（2019）粤0606民初20036号民事判决书佐证，经质证，被告李瑞心对借据真实性无法确认，由法院核实，对平安银行交易明细清单真实性没有异议，但认为2019年4月10日至2019年5月31日期间，被告李佩芬与原告经济往来频繁，双方款项差额仅为29000元，且2019年4月12日有一笔原告转给被告的款项，备注为佣金。对（2019）粤0605民初20036号民事判决书真实性没有意见，但认为该判决书中的原告龙显英否认与被告李佩芬存在借贷关系，原告主张被告李佩芬向案外人借款缺乏证据支持。被告李佩芬经本院传票传唤无正当理由没有到庭，视为其放弃质证、辩证的权利。被告李瑞心、李佩芬没有证据提交。经本院审查后认为，被告李瑞心对原告提交的平安银行交易明细清单、（2019）粤0606民初20036号民事判决书真实性没有异议，本院对上述证据真实性予以确认，对于原告提交的借据，该借据有被告李佩芬签名，而被告李佩芬未对此提出异议，故本院对该借据真实性予以确认。综合上述采信的证据和当事人的陈述，本院确认以下事实：2019年6月16日，被告李佩芬向原告出具《借据》一份，内容为：本人李佩芬因资金周转需要，现向陈剑勤借款2118000元，资金转入李瑞心账户（账号：622823146*****923）和李佩芬账户（账号：621************166），借款期限为半年，每月利息66540元，利息每月支付一次，本金到期归还，借款和还款均通过银行转账方式进行。原告尾号为3434的平安银行账户显示原告向被告转款的情况如下：（单位：元）时间金额收款人款项来源时间金额收款人款项来源2019-4-10199000李佩芬银行贷款2019-5-12200000李瑞心邓少杰转入原告账户200000元2019-4-1215000李瑞心2019-5-14200000李瑞心梁爱群转入原告账户200000元2019-4-1650000李瑞心2019-5-16100000李瑞心陈剑霞转入原告账户100000元2019-4-1650000李瑞心邓少杰转入原告账户50000元2019-5-17100000李瑞心陈剑霞转入原告账户100000元2019-4-184000李瑞心2019-5-19200000李瑞心邓少杰转入原告100000元，李晓云转入原告100000元15000李瑞心邓少杰转入原告账户150000元2019-5-21100000李瑞心邓少杰转入原告100000元135000李瑞心56000李瑞心邓少杰转入原告26690元2019-4-1950000李瑞心10000李瑞心2019-4-19100000李瑞心邓少杰转入原告账户100000元2019-5-2260000李瑞心李晓云转入原告60000元2019-4-22115000李瑞心40000李瑞心李晓云转入原告35000元2019-4-23400000李佩芬90000李瑞心李晓云转入原告95000元2019-4-28100000李瑞心40000李瑞心邓少杰转入原告40660元50000李瑞心邓少杰转入原告账户100000元20000李瑞心李晓云转入原告20000元50000李瑞心2019-5-27100000李瑞心20000李瑞心100000李瑞心梁芬转入原告100000元20000李瑞心50000李瑞心邓少杰转入原告50000元2019-5-550000李瑞心2019-5-28150000李瑞心陈剑霞转入原告150000元100000李瑞心邓少杰转入原告账户100000元2019-5-3150000李瑞心凌志按转入原告50000元2019-5-980000李瑞心合计3469000100000李瑞心邓少杰转入原告账户100000元100000李瑞心邓少杰转入原告账户100000元被告李佩芬、李瑞心向原告转账的情况如下：（单位：元）时间金额还款人原告收款后，款项流向时间金额还款人原告收款后，款项流向2019-4-1215000李瑞心向李瑞心转账150002019-5-11110000李瑞心向李晓云转账110000元2019-4-1548000李瑞心2019-5-15370000李瑞心向龙显英转账210000元、邓少杰转账110000元2019-4-1550000李瑞心向邓少杰转账50000元2019-5-16220000李瑞心向梁爱群转账110000元、陈剑霞转账110000元2019-4-1663000李瑞心2019-5-16110000李瑞心向陈剑霞转账105000元2019-4-1750000李瑞心向邓少杰转账112000元2019-5-1750000李瑞心2019-4-1710000李瑞心500002019-4-2155000李瑞心向邓少杰转账55000元10000向陈剑霞转账100000元2019-4-22210000李瑞心向龙显英转账110000元500002019-4-2355000李瑞心500002019-5-250000李瑞心10000向李晓云转账105000元2019-5-460000李瑞心2019-5-18210000李瑞心向梁爱群转账40000元、李晓云转账105000元110000李瑞心向李晓云转账110000元2019-5-1950000李瑞心向邓少杰转账110000元2019-5-5100000李瑞心向龙显英转账6000元，李晓云转账20000元2019-5-20220000李瑞心2019-5-765000李瑞心180000向龙显英转账309000元、向邓少杰转账100000元70002019-5-2350000李瑞心20000500002019-5-850000李瑞心500005000041000向邓少杰转账105000元、李晓云转账80660元3000向邓少杰转账103000元2019-5-25130000李瑞心向陈剑霞转账115000元2019-5-10220000李瑞心向邓少杰转账103000元、陈剑霞转账209000元2019-5-27110000李瑞心向李晓云转账3000元合计3412000李瑞心中国农业银行账户622*************366自2019年3月至2019年10月的交易记录显示：1.邓少杰于2019年4月8日向该账户转账150000元；2.李晓云于2019年4月18日转账100000元，4月19日转账300000元，4月28日转账180000元，5月5日转账100000元，5月6日转账170000元，5月18日转账100000元，该账户于2019年4月14日向李晓云转账110000元，2019年4月22日转账115000元，4月23日转账200000元；3、陈剑霞于2019年4月29日向该账户转账300000元，5月5日转账100000元；4.龙显英于2019年3月29日向该账户转账100000元，4月21日转账100000元，4月28日转账300000元，5月2日转账100000元，5月5日转账200000元，5月13日转账200000元，5月31日转账30000元。广东省佛山市顺德区人民法院作出的（2019）粤0606民初20036号民事判决书确认：龙显英于2019年3月29日至2019年5月31日向李瑞心转账共1230000元，陈剑勤于2019年4月10日向龙显英还款3000元，于4月22日还款110000元，5月5日还款6000元，5月15日还款210000元，5月20日还款309000元。原、被告的微信聊天记录显示：2019年6月12日，被告联系原告“美国柜2718000元，第四只柜1287600第五只柜1432650”、“这些柜公司代垫多少”、“我也只能等死”，被告发送一张照片给原告，该照片内容为“勤入柜总投入2568000元（包保证金）、芬入柜总投入2644420元”，并称“跟佛山的朋友借多一次二十万一天可以吗”；2019年7月9日，原告联系被告“那你回来自首，好好交代清楚”，被告“你们就只想到的都是我骗你们，却没想过大家咬牙硬撑下去，就撑多个星期都不愿意”、“如果要骗五月份最高峰的五百万时就不会再转回来二百万了”……我没骗你们”、我已经说得好清楚，并发送图片给原告“五月走发票都一样”、“5月走发票也是这样的，为什么那时就没有问题”。被告发送的图片内容为“5.12龙显英入100000，小红入100000，5.13龙显英入200000,5.14陈剑勤入200000，5.16陈剑勤入100000,5.21邓少杰入100000,5.21陈剑勤入100000、5.20陈剑勤入66000”、“5.5龙显英入200000,5.5李晓云入100000,5.5邓少杰入100000，曾燕姬入100000”；2019年7月14日，原告联系被告“芬，事到如今不能再拖了，该怎么处理这件事，大家的钱都在你那里，我只想要回所借给你的钱，能大家一起好好处理吗，能老老实实地面对我们”，被告回复“我都说需要时间处理，现在是我的原因拖着公司同样交滞纳金……我什么都没有了”、“所以你们用你们的方式处理我没意见”、……“可以凑个二万我明天走账不”、“可以跟佛山的朋友凑凑吗”、“上次借过佛山的那个小红呢”；2019年7月17日，原告向被告催款，被告回复“你们觉得我自身资金有去无回，但我不向前我就什么都无了，欠你们钱的告我，公司告我，就是这个开票流水我都最小十几年了，我可以怎办”……“每天都是煎熬转不动的时候，有时我想真的死算了，但死了欠着这么多债就背着一辈子骂名”；2019年7月18日，被告联系原告“4月底我也是欠你们490多万的，到5月底我只欠280万，现在欠451万”；2019年7月22日，原告联系被告“电话不听，微信不回，说好星期天我的2万元，怎么样”，被告回复“我这几天都在借款，今天可以批十万的，法院刚好打电话来又批不了……”；2019年7月25日，原告联系被告“现在怎么样，也要交代一下钱几时还到”，被告“明天把二万转回你”、“我现在没有路走，借也借不到，收也收不到，法院的期限也到”、“你也直接告我吧”……“你告我了，钱就会更加回不来”；2019年8月3日，被告联系原告“我星期一下深圳估计下星期有伍拾万回来，你看看如何安排”，原告“一人分的顶住一下先”、“个个都好难顶”，被告“OK”；2019年9月22日，原告向被告催款，被告回复“对不起，等下星期约个时间讨论一下还款方案吧……”原告在庭审中陈述，原告介绍了龙显英、邓少杰、李晓云、陈剑霞等朋友出借款项给被告，被告向原告转账的款项，原告收到后立马转回给龙显英等人的是被告向其他人的还款，并非向原告的还款。本院认为：合法的民间借贷行为应受法律保护。结合原告提交的《借据》、微信聊天记录、银行交易明细清单，本院确认原告陈剑勤与被告李佩芬存在真实的民间借贷关系。关于尚欠借款本金，原告主张于2019年6月16日与被告李佩芬进行对账，被告李佩芬确认尚欠原告借款本金2118000元，被告于2019年6月16日前向原告转账的款项有部分是对案外人的还款并非对原告的还款，经分析，本院对原告的主张予以确认，理由如下：1.依据原告提交的平安银行交易明细清单显示，被告李佩芬向原告转款后，原告随即将被告转账的部分或者全部款项转给案外人龙显英、邓少杰、李晓云、李剑霞等人，且依据被告李瑞心的银行交易明细清单显示，李瑞心的银行账户亦收到了龙显英、邓少杰、李晓云、李剑霞的转款，而李瑞心账户向龙显英等人转账的金额远远低于龙显英等人向其转账的金额，另根据原被告2019年8月3日的微信聊天记录，被告李佩芬称“下星期有伍拾万回来，你看看如何安排”，原告回复“一人分点顶住一下先”，原告陈述被告通过其向龙显英等人还款与该微信聊天记录相互印证。2.依据广东省佛山市顺德区人民法院作出的（2019）粤0606民初20036号民事判决书，该判决书确认陈剑勤与龙显英存在借贷关系，案外人龙显英将款项汇入李瑞心的账户，该判决书确认的还款也均是被告李瑞心转入陈剑勤账户，陈剑勤再转给龙显英，由此可见，除了本案确认的款项，原、被告双方还通过其他途径存在款项往来。且根据原告与被告李佩芬之间的微信聊天记录，2019年6月12日，被告李佩芬仍确认原告陈剑勤投入2568000元，而被告李佩芬于2019年6月6日向原告出具《借据》对借款金额及借款事实进行确认，可见原、被告双方对之前的往来进行了对账。3.经计算，被告于2019年4月至2019年5月共向原告转账3412000元，如被告李佩芬的上述款项均是向原告的还款，其不可能于2019年6月6日向原告出具《借据》，这不符合常理，且该《借据》是在被告李佩芬所有还款之后签订，而被告李佩芬作为完全民事行为能力人，其应当对其出具借条的法律后果有所预见，应对出具借条的行为承担相应的法律责任。4.被告李佩芬出具该《借据》后，原告多次向其催款，被告李佩芬均没有对借款事实及借款金额提出异议，且在2019年7月18日仍在微信中确认“4月底我也欠你们490多万的，到5月底我只欠280万，现在欠451万”。综上，本院对该《借据》予以确认，确认截至2019年6月16日，被告李佩芬尚欠原告借款本金2118000元。虽然该借条约定借款期限为半年，但同时亦约定了利息每月支付一次，被告未按期给付利息，已构成违约。而被告李佩芬作为借款人，未能举证证明其已全部或部分向原告还本付息，故现原告起诉被告李佩芬归还借款本金2118000元，本院予以支持。关于利息，被告李佩芬出具的《借据》约定：借款本金2118000元，每月利息为66540元，即月利率为3.14%，该约定已超出法律规定，故原告起诉自2019年6月16日起按月利率2%计算利息，本院予以支持。关于被告李瑞心的责任问题。原告主张被告李瑞心在本案中长期多次出借个人账户给被告李佩芬使用，故应对借款承担连带清偿责任，但被告李瑞心并非本案的借款人，原告亦未提交证据证明其与被告李瑞心之间存在借贷合意或者被告李瑞心同意对被告李佩芬的债务承担还款责任，故原告要求被告李瑞心对本案债务承担还款责任，本院不予支持。综上，被告李佩芬经本院传票传唤无正当理由没有到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李佩芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈剑勤归还借款本金2118000元，并应以2118000元为本金按年利率24%自2019年6月16日起至实际清偿之日止计付利息给原告，息随本清；二、驳回原告陈剑勤的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，受理费减半收取12719.2元（原告已预交），由被告李佩芬负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。原告陈剑勤已预交的12719.2元在本判决发生法律效力之后经原告申请，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 袁 勤二〇一九年十二月二十七日书记员 胡凌凌