广东省和平县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1624民初1069号原告：广东和平农村商业银行股份有限公司（原为和平县**信用合作联社），统一社会信用代码914***********273K，住所地：广东省和平县**********。法定代表人：张小华，该公司董事长。委托诉讼代理人：林文宇（公司员工），男，1987年10月23日出生，汉族，身份证号441************015，住广东省和平县****************。委托诉讼代理人：黄胜俊（公司员工），男，1985年7月14日出生，汉族，身份证号441************410，住广东省和平县******委会。被告：叶文仿，男，1961年6月12日出生，汉族，身份证号442************419，住广东省和平县**************。被告：林水娣，女，1969年12月28日出生，汉族，身份证号441************469，住址同上。被告：杨志高，男，1975年6月28日出生，汉族，身份证号441************81X，住广东省和平县**************。被告：罗春风，女，1981年2月25日出生，汉族，身份证号441************724，住广东省连平县************。上述四个被告的共同委托诉讼代理人：张炳强，男，1963年6月24日出生，汉族，身份证号442************519，住广东省和平县***************。原告广东和平农村商业银行股份有限公司与被告叶文仿、林水娣、杨志高、罗春风金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林文宇、黄胜俊与四个被告的共同委托诉讼代理人张炳强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除和平县**信用合作联社彭寨信用社与被告叶文仿订立的编号和彭农信(2018)借字第005号《借款合同（个人借款合同）》；2、判决被告叶文仿立即归还原告借款本金396000元及相应利息、罚息（截至2019年7月21日止的利息11453.15元、罚息0元；自2019年7月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）；3、判决原告对被告杨志高、罗春风位于和平县**************第肆层（4）单元房产处置的价款享有优先受偿权；4、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：被告叶文仿因房屋装修向原告申请贷款，原告与被告叶文仿于2018年1月17日签订《借款合同》[编号：和彭农信（2018）借字第005号]，合同约定：被告向原告借款40万元；借款用于房屋装修；借款期限36个月，即从2018年1月17日至2021年1月17日止；贷款利率采用固定年利率为8.55%；还款方式为按月结息、分期还款。同日，原告与被告杨志高、罗春风签订《抵押担保合同》[编号：和彭农信（2018）抵字第003号]。2017年1月26日，原告按照借款合同约定向被告指定账号汇入40万元。原告按合同约定履行了发放借款本金的义务，但被告未能按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。被告叶文仿、林水娣辩称，被告叶文仿向原告贷款40万元，至今仍欠396000元本金未还是事实，因所借款项被他人占用没有回笼，希望原告宽限还款时间，半年后归还本金及利息。被告杨志高、罗春风辩称：罗春风所有的位于和平县**************第肆层（4）单元房产为被告叶文仿向原告的借款设定了抵押担保是事实，愿意按照法律规定处理。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1、广东和平农村商业银行股份有限公司的《营业执照》与《核准迁入登记通知书》复印件；2、《法定代表人身份证书》及张小华的身份证复印件;3、被告的身份证明材料；4、《借款借据》复印件；5、和彭农信（2018）借字第005号《借款合同（个人借款合同）》复印件；6、和彭农信（2018）抵字第003号《抵押担保合同》及《抵押物清单》复印件；7、叶文仿的《申请书》、《自然人（农户）借款申请表》复印件；8、杨志高、罗春风出具的《同意担保抵押保证书》复印件；9、《房地产权证》、《不动产登记证明》复印件；10、《同意扣款还款协议书》复印件；11、借款至今还本、还息及产生利息流水；12、系统逾期未还款查询明细，13、转账归还本金利息凭证复印件。经质证，被告对上述证据的三性均没有异议，本院予以确认并附卷佐证。经审理查明，2018年1月17日，和平县**信用合作联社彭寨信用社（贷款人、乙方）与被告叶文仿（借款人、甲方）签订《借款合同（个人借款合同）》[编号：和彭农信（2018）借字第005号]，约定：甲方向乙方借款40万元用于房屋装修，借款期限为36个月，即从2018年1月17日至2021年1月17日止，贷款利率为年利率为8.55%，还款方式为按期付息、按期还本，还息间隔为每1月归还一次；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告林水娣作为被告叶文仿配偶在《借款合同》上签名并按手印确认。同日，和平县**信用合作联社彭寨信用社（抵押权人）与被告罗春风（抵押人）签订《抵押担保合同》[编号：和彭农信（2018）抵字第003号]，约定：被告罗春风自愿为履行编号为和彭农信（2018）借字第005号《借款合同》项下的债务向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告罗春风同意以其所有的位于广东省和平县**************第肆层（4）单元房产[房地产权证：粤房地权证和字第0100002592号]作为抵押物，本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告杨志高作为有权签章人在《抵押担保合同》上签名确认。上述抵押房产于2018年1月26日在和平县*******办理了抵押权登记手续。2018年1月26日，和平县**信用合作联社彭寨信用社依约向被告叶文仿发放贷款40万元，《借款借据》载明还款计划：2018年7月21日、2019年1月21日、2019年7月21日、2020年1月21日、2020年7月21日应分别归还本金2000元、2021年1月17日归还本金39万元。被告叶文仿借款后，未依约归还借款本息，截止至2019年7月21日，被告叶文仿仍欠原告借款本金396000元、利息11453.15元。另查，和平县**信用合作联社彭寨信用社是原告的分支机构，无独立法人资格。庭审中，原告明确表示坚持只要求被告叶文仿归还借款，不需要被告林水娣承担清偿借款责任。本院认为，和平县**信用合作联社彭寨信用社分别与被告叶文仿、罗春风签订的《借款合同》、《抵押担保合同》，是当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，该合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行各自的义务。合同签订后，和平县**信用合作联社彭寨信用社依约向被告叶文仿发放贷款，而被告叶文仿未按约定期限归还借款本息，截止至2019年7月21日仍欠原告借款本金396000元、利息11453.15，已构成根本违约。因此，原告要求解除合同并要求被告叶文仿按合同约定提前归还借款本金及支付利息、罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。被告罗春风自愿以其所有的位于广东省和平县**************第肆层（4）单元的房产为被告叶文仿的上述债务提供抵押担保，且办理了抵押权登记手续，原告依法有权从处分该抵押物的价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百三十四条第一款的规定，判决如下：一、解除和平县**信用合作联社彭寨信用社与被告叶文仿签订的编号为和彭农信（2018）借字第005号《借款合同（个人借款合同）》；二、被告叶文仿应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告广东和平农村商业银行股份有限公司借款本金396000元并支付至实际清偿之日止的利息、罚息（截止至2019年7月21日的利息11453.15元，自2019年7月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定的方式计算）；三、原告广东和平农村商业银行股份有限公司对处置被告罗春风提供抵押的位于广东省和平县**************第肆层（4）单元房产[房地产权证：粤房地权证和字第0100002592号]所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7411.8元，由被告叶文仿、罗春风负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  王春青人民陪审员  何雪尔人民陪审员  徐明彩二〇一九年十二月三十日书 记 员  陈文彩