河南省西华县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1622民初4314号原告王亚如，女，汉族，1988年5月19日生，住西华县。委托代理人李永超，河南五色石律师事务所律师。被告中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司，住所地周口市大庆路经贸服务中心综合楼，统一社会信用代码91411600676716113T。法定代表人林辉，该公司经理。委托代理人刘梅芝，该公司法务。原告王亚如诉被告中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称平安人寿保险）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告王亚如及其委托代理人李永超、被告平安人寿保险委托代理人刘梅芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王亚如诉称：原告丈夫位红杰于2019年5月22日意外猝死，位红杰生前在被告处投保《平安福19》终身寿险，受益人为原告，其中身故保险金额为20万元。意外发生后，原告向被告申请赔偿时，被告拒绝赔偿，特向法院起诉要求被告履行保险合同，赔偿原告关于位红杰身故保险金20万元。诉讼费用由被告承担。被告平安人寿保险辩称：××，其在投保时故意隐瞒该病史，不履行如实告知的义务，根据保险法第16条规定，被告有权解除合同，并不承担保险责任。合同解除前发生保险事故，被告不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费，应判决驳回原告的诉讼请求。原告王亚如向本院提供的证据材料：1、郑州市公安局长兴路分局出具的尸体检验结果通知书、死亡证明各一份，商水县公安局张庄派出所出具的户籍注销证明一份，被保险人位红杰的身份证复印件一份，证明被保险人位红杰于2019年5月22日在郑州市惠济区兴隆铺水中央商务会所职工宿舍意外猝死，其户籍已经注销。2、人身保险投保书（电子版）一份、结婚证复印件一份，证明投保人位红杰于2019年4月30日向被告投保了《平安福19》终身寿险及相关附加险，其中身故保险金额为20万元，原告王亚如作为位红杰妻子系身故保险金受益人，受益比例为100%，原告王亚如具备诉讼主体资格。投保单上“本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的内容，投保人位红杰没有亲笔书写，足以证实被告没有就位红杰目前或者曾经是否患过包括癫痫病在内的9大类90多种××进行过具体询问，没有就投保险种的特点和保单利益的不确定性向位红杰进行过明确说明。3、理赔决定通知书一份，被告在对位红杰投保时询问范围和内容没有举证证明的情况下，作出拒绝赔偿决定不符合事实及法律规定，原告因此起诉所产生的诉讼费用应由被告承担。4、证人王某出庭作证的证言，证明其在被告公司上班，其妹夫位红杰的本次人身保险是他经办的，2019年4月30日其用手机操作让位红杰在投保书（电子版）上签了名字。在办理保险时，没有向位红杰出示宣读投保书，没有出示宣读保险合同条款，没有就投保书上所列的大约100种××向位红杰进行询问。被告平安人寿保险向本院提供的证据材料：1、位红杰在郑州市第七人民医院住院病历一份，证明投保人（被保险人）位红杰在投保前有癫痫病史。2、平安人寿保险公司人身保险投保书（电子版）一份，证明在投保时被告对被保险人进行了明确具体的健康询问，××给予否定回答并亲笔签名，故意隐瞒，不履行如实告知义务。3、合同回访录音光盘及录音文本。通过合同回访录音内容进一步证明投保人在人身投保中签字的真实性。4、理赔决定通知书一份，证明被告调查得知被保险人投保前有癫痫病史，于2019年6月25日作出解除合同并不退费的理赔决定。5、××资料，证明癫痫是一种突发性、××，被告对这种承担风险极大的案例不会同意承保。6、保险事故询问笔录一份，证明被保险人之妻王亚如陈述本次投保对保险责任都了解清楚，投保时业务员进行了健康询问，已如实告知。7、银保监会出具的人身保险新型产品信息披露管理办法，证明只有分红型的保险产品才需要手抄，本案不涉及分红型保险。庭审质证时，被告平安人寿保险对原告举证的证据1没有异议，该证据客观真实，与本案相关联，应认定为有效证据。被告对原告举证的证据2、证据3的真实性未提出异议，对该证据的证明目的有异议，认为位红杰亲笔签名的人身保险投保书证明其在投保时被告已对其个人信息、职业状况、银行账户及健康告知等事项进行询问，且投保书中明确询问投保人有无癫痫病史，投保人给予否定回答，至于原告说没有手写“本人已阅读保险条款”，不能证明被告未尽到具体健康询问。理赔决定通知书是因被告调查得知投保人在投保前有癫痫病史，投保时未如实告知。根据保险法16条规定，被告作出解约并不退费的理赔决定符合法律规定，被告不应承担法律责任。本院审查认为，原告举证的结婚证、人身保险投保书、理赔决定书客观真实，与本案相关联，应认定为有效证据。被告以证人与原告有利害关系、证言内容不真实为由对证人王某的证言提出异议，本院审查认为，证人王某与原告系兄妹关系，系被告方的合同代理人，是位红杰本次保险的经办人，××询问。结合本次投保的经过和相关证据，本院对证人王某的证言予以采信。原告对被告举证的证据1、证据2的真实性没有异议，对该证据的证明目的有异议，认为位红杰的住院病历只能证明被投险人有癫痫病史，不能证明投保人在投保时存在故意或重大过失不如实告知的事实。人身保险投保书不能证明被告将询问事项中的近百种××向位红杰进行了宣读或询问，投保书上所谓的否是被告业务人员在手机自行划√，并不是位红杰填写，且要求投保人亲笔书写的内容为空白，在被告没有询问位红杰是××的情况下，位红杰没有告知的义务，不存在不如实告知的情形。本院审查认为，位红杰的住院病历及人身保险投保书客观真实，与本案相关联，应认定为有效证据，但不能证明被保险人在投保时被告对其进行了健康询问及被保险人故意隐瞒不如实告知的事实。原告以录音内容不真实不能证明被告对被保险人进行××询问为由对被告举证的证据3提出异议，本院审查认为，该录音内容不能证明投保时被告对被保险人进行健康询问的事实。原告以被告拒绝理赔不符合事实、不符合法律规定为由对被告举证的理赔决定通知书提出异议，本院审查认为，该证据客观真实，但不能证明投保时被告对投保人进行健康询问及被保险人故意隐瞒不如实告知的事实。原告以被告自行打印制作的材料不是合法证据，不能证明被告对被保险人是××进行了询问，××与位红杰的死亡存在因果关系为由对被告举证的证据5提出异议，本院审查认为，被告提供的癫痫病资料不能证明本案事实，不具有证明效力。原告以投保时原告不在场、不清楚被告对位红杰是否进行了健康询问、笔录记载的内容不真实为由对被告举证的证据6提出异议，本院审查认为，原告王亚如既不是投保人，也不是被保险人，位红杰办理本次保险时，被告没有对原告进行健康询问，且投保时原告并不在场，对被告是否对位红杰进行健康询问的情况并不清楚，原告在保险事故询问笔录中的陈述不可采信。原告以该办法既不是法律法规，也不是部门规章，保险单上明确显示要求合同当事人亲笔书写的内容，证明有必要当事人亲笔书写为由对被告举证的证据7提出异议，本院审查认为，该办法不能证明本案事实，不具有证明效力。依据上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：原告王亚如的丈夫位红杰经被告业务员王某推销介绍，于2019年4月30日在被告处投保了人身保险《平安福19》终身寿险，交保险费6676.79元，身故保险金受益人为原告王亚如（被保险人的配偶），身故保险金额为200000元。投保人位红杰有癫痫病史，2019年5月22日位红杰在郑州惠济区兴隆铺路水中泱商务会所职工宿舍猝死。原告王亚如向被告平安人寿保险提出理赔申请，被告以被保险人投保前存在癫痫病史，投保时未如实告知为由解除保险合同，拒绝赔付保险金并不退还保险费。双方为此酿成诉讼。本院认为，投保人位红杰与被告平安人寿保险签订人身保险合同，双方意思表示真实，保险合同成立生效，投保人位红杰按照约定交纳了保险费，被告作为保险人应当按照约定承担保险责任。保险事故发生后，被告应当按照合同约定承担赔偿责任，赔付保险金。原告王亚如是投保人、被保险人位红杰的配偶，系本案保险合同中的身故保险金受益人，被告平安人寿保险应当将该合同中约定的身故保险金20万元赔付给原告王亚如。本院对原告王亚如要求被告平安人寿险赔偿金的诉讼请求予以支持。被告平安人寿保险辩称投保人在投保时故意不履行如实告知的义务，被告不应当承担赔偿责任，不应赔付保险金并不退还保险费，由于被告提供的证据不足以证明在投保时被告对投保人进行了健康、××询问，不能证明投保人位红杰不履行如实告知的义务，本院对被告平安人寿保险的抗辩意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第九条、第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十六条、第三十一条、第三十九条规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告王亚如保险金200000元。案件受理费4300元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司周口中心支公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长  宋卫东人民陪审员  宋根华人民陪审员  安军立二〇一九年十二月三十日法官助理郭胜利书记员张诗雨