江苏省南京市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0106民初10830号原告：中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司，统一社会信用代码91320000720579647K，住所地江苏省南京市玄武区北京东路42号。主要负责人：闵捷，该公司总经理。委托诉讼代理人：吕德胜，北京市中银（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈岩，北京市中银（南京）律师事务所实习律师。被告：江苏新东华贸易有限公司，统一社会信用代码91320000572604141W，住所地江苏省南京市江宁区麒麟街道宝山路77号2幢101室。法定代表人：胡爱祥，该公司总经理。被告：王金明，男，1968年1月25日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。被告：王玉琴，女，1967年12月15日出生，汉族，住江苏省南京市江宁区。以上三被告的共同委托诉讼代理人：朱骏，江苏诺华律师事务所律师。被告：钱俊，男，1963年2月5日出生，汉族，住江苏省南京市秦淮区。原告中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司（简称华融资产江苏分公司）与被告江苏新东华贸易有限公司(简称新东华贸易公司)、王金明、王玉琴、钱俊金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告华融资产江苏分公司的委托诉讼代理人吕德胜、陈岩，被告新东华贸易公司、王金明、王玉琴的共同委托诉讼代理人朱骏、被告钱俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融资产江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令新东华贸易公司偿还借款本金82.93万元及直至实际清偿完毕之日的逾期利息（包括罚息和复利），其中暂计算至2019年11月5日债权转让基准日的利息（包含罚息和复利）为137850.27元；2.判令王金明、王玉琴对新东华贸易公司的上述全部债务承担连带清偿责任；钱俊对上述债务在其所担保的83万元主债权范围内的借款本息和实现债权所产生的费用承担连带保证责任；3.判令华融资产江苏分公司有权以钱俊抵押的位于南京市秦淮区变卖所得价款在各自担保主债权范围内的借款本息及实现债权的费用优先受偿；4.判令本案律师费由被告方共同承担。诉讼过程中，原告华融资产江苏分公司放弃对律师费的主张。事实和理由：2015年12月4日，新东华贸易公司与中国工商银行股份有限公司南京城西支行（简称工商银行城西支行）签订《小企业借款合同》，借款金额300万元，借款期限为1年。借款日和到期日分别为2015年12月10日和2016年12月7日，后展期至2017年1月28日，并签订了《借款展期协议》。借款利率均为年利率5.655%，借款逾期罚息为借款利息上浮50%;对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。为保证上述借款合同的履行，王金明、王玉琴分别于2015年12月9日、2017年6月15日与工商银行城西支行签订《保证合同》，合同约定：王金明、王玉琴为新东华贸易公司《小企业借款合同》项下的300万元借款提供连带责任保证担保。王金明、王玉琴还分别于2015年12月6日、2016年12月15日、2017年5月25日分别出具《担保承诺书》，承诺不提出先执行主债权物的担保的抗辩。钱俊于2015年12月4日与工商银行城西支行签订《南京市房地产抵押合同》，合同约定以钱俊位于南京市秦淮区的房产为新东华贸易公司《小企业借款合同》项下的300万元借款提供83万元主债权抵押担保。借款到期后，钱俊和案外人吴宁琴签订《借款展期协议》签字确认对展期担保。工商银行城西支行依约发放贷款。贷款到期后，新东华贸易公司未能按约定返还借款并支付利息，各保证人亦未能履行各自的担保责任。2018年3月30日，中国工商银行股份有限公司江苏省分行（简称工商银行江苏省分行）将上述债权及担保权利等全部合同权利转让给华融资产江苏分公司。虽经华融资产江苏分公司和工商银行江苏省分行联合依法公告催收，被告方未履行相应合同义务，故华融资产江苏分公司诉至法院。被告新东华贸易公司、王金明、王玉琴辩称，对诉讼请求中本金没有意见，请求法院查明事实，依法判决。被告钱俊辩称，对诉讼请求中本金没有意见，对于利息和复利不予认可，同意承担抵押责任。华融资产江苏分公司围绕诉讼请求依法提交了小企业借款合同、借款借据、保证合同、担保承诺书、南京市房地产抵押合同、房屋他项权证、借款展期协议、债权转让协议、债权转让暨债务催收联合公告、还款记录等证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。新东华贸易公司、王金明、王玉琴、钱俊对除还款记录之外的证据没有异议；新东华贸易公司、王金明、王玉琴、钱俊未在本院指定的期限内对还款记录提交书面质证意见。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。新东华贸易公司、王金明、王玉琴、钱俊未在指定期限内提交书面质证意见，视为其自愿放弃诉讼权利，自行承担不利的法律后果。经审查，华融资产江苏分公司提交的还款记录符合证据的形式要件，故本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月4日，工商银行城西支行与新东华贸易公司签订《小企业借款合同》，合同约定：工商银行城西支行向新东华贸易公司发放贷款300万元，借款期限1年，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，加135.5个基点（一个基点为0.01%）；借款用途为支付货款；借款自实际提款日起按日计算，按月结息，结息日为每月20日；借款到期，利随本清；其中日利率=年利率/360；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款到期，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2015年12月9日，工商银行城西支行（甲方，债权人）与王金明、王玉琴（乙方，保证人）签订《保证合同》，合同约定：乙方所担保的主债权为甲方依据其与新东华贸易公司于2015年12月4日签订的《小企业借款合同》，乙方承担连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日或者借款提前到期日之次日起两年。2016年12月21日和2017年6月15日，工商银行城西支行（甲方，债权人）再次与王金明、王玉琴（乙方，保证人）签订《保证合同》，合同约定同上。2015年12月4日、2016年12月15日和2017年5月25日，王金明和王玉琴向工商银行城西支行出具《担保承诺书》，放弃对物的担保的抗辩。2015年12月4日，钱俊与工商银行城西支行签订《南京市房地产抵押合同》，合同约定：担保主债权为案涉《小企业借款合同》；主债权数额为300万元，被担保主债权数额为83万元；抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用；抵押房地产为坐落于南京市秦淮区。2015年12月9日，工商银行城西支行取得房屋他项权证，债权数额为83万元。2015年12月10日，工商银行城西支行向新东华贸易公司发放贷款300万元，借款借据中载明的借款当期执行利率为年利率5.655%，逾期借款浮动值为50%；借款到期日为2016年12月7日。2016年12月21日和2017年6月15日，工商银行城西支行与新东华贸易公司、钱俊、王金明、王玉琴等签订了《借款展期协议》，协议约定：《小企业借款合同》项下的借款期限延长至2017年12月6日，担保人继续按担保合同的约定提供担保。2018年3月30日，工商银行江苏省分行与华融资产江苏分公司签订《资产转让协议》，协议约定：转让给华融资产江苏分公司的债权为债务人新东华贸易公司所欠工商银行的不良贷款本金及相应利息；截至2018年3月11日，债权的账面价值为本金171.93万元及利息2.65万元；上述资产自转让基准日起（含）在双方之间发生转让，主债权及担保合同项下的全部权利由华融资产江苏分公司享有。2018年4月20日，工商银行江苏省分行与华融资产江苏分公司共同在《江苏法制报》刊载《债权转让暨债务催收联合公告》，主要内容为：工商银行江苏省分行将其对公告清单所列借款人及其担保人享有的主债权及借款合同、担保合同等协议项下的全部权利，依法转让给华融资产江苏分公司。华融资产江苏分公司作为债权的受让方，现公告要求公告清单中所列相关当事人，从公告之日起立即向华融资产江苏分公司履行主债权合同及担保合同约定的还本付息义务或相应的担保责任。公告清单中序号2，借款人为新东华贸易公司，本金为171.93万元；利息计算至2018年3月11日为2.65万元，担保人为：保证人王金明、王玉琴；抵押人郭理明、钱俊。截至2018年3月11日，逾期本金余额为1719312.44元、逾期本金利息7706.43元、表内欠息余额18646.34元、表内欠息复息83.48元、表外欠息余额58.75元、表外欠息复息0.26元。另查明，郭理明为案涉借款主债权中90万元提供抵押担保。华融资产江苏分公司陈述，郭理明名下房产为新东华贸易公司的借款抵押担保主债权90万元，因郭理明主动于2018年8月13日为债务人垫付代偿90万元，华融资产江苏分公司按89万元计算偿还借款本金，未再要求郭理明对2018年8月13日之前的主债权所产生的其他利息进行代偿。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但法律规定不得转让除外。债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，工商银行城西支行与新东华贸易公司签订的《小企业借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，故该合同依法成立并有效。合同签订后，工商银行城西支行已履行发放贷款的义务，新东华贸易公司未按合同约定还本付息，构成违约。王金明、王玉琴与工商银行城西支行签订保证合同，应对新东华贸易公司的债务在担保范围内承担连带清偿责任。钱俊以其名下坐落于南京市秦淮区不动产为新东华贸易公司的借款中主债权83万元提供抵押担保，并办理了抵押登记，故工商银行城西支行对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。工商银行江苏省分行与华融资产江苏分公司之间签订的《资产转让协议》合法有效，并进行相应的公告。新东华贸易公司、保证人王金明、王玉琴，抵押人钱俊应当在各自债务范围内向华融资产江苏分公司承担相应的责任。保证人王金明、王玉琴、抵押人钱俊承担担保责任后，有权向新东华贸易公司追偿。新东华贸易公司、王金明、王玉琴、钱俊对于尚欠借款本金余额为82.93万元没有异议，本院予以确认。关于罚息和复利的问题。按照小企业借款合同的约定，债权人有权主张罚息，并对逾期罚息计收复利。截至2018年3月11日，按主债权比例，82.93万元借款对应的未付利息应为12782.2元（按2.65万元分摊）、计算复利的基数为9022.35元，逾期本金利息3717.18元，经计算自2018年3月12日起至2019年11月5日的逾期罚息为118023.90元，复利为9789.41元，计127813.31元。截至2019年11月5日未付利息（含罚息、复利）合计为140595.51元。现华融资产江苏分公司自愿主张137850.27元不违反法律规定，本院予以确认。自2019年11月6日起，债务人应当继续按年利率8.4825%支付罚息和复利至实际给付之日止，其中罚息的计算基数为82.93万元，复利的计算基数为127636.96元（每月21日起基数增加上月21日起至当月20日止的未付罚息）。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、江苏新东华贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内给付中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司借款本金82.93万元，并支付截至2019年11月5日的罚息、复利等利息137850.27元和之后的罚息、复利【罚息：按年利率8.4825%，以82.93万元为基数，自2019年11月6日起计算至实际给付之日止；复利：按年利率8.4825%，以127636.96元为基数（每月21日起基数增加上月21日起至当月20日止的未付罚息），自2019年11月6日起计算至实际给付之日止】；二、王金明、王玉琴对上述第一项债务承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向江苏新东华贸易有限公司追偿；三、如江苏新东华贸易有限公司未履行上述第一项债务和诉讼费用，中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司有权对钱俊名下坐落于南京市秦淮区不动产进行折价或以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿；钱俊承担担保责任后，有权向江苏新东华贸易有限公司追偿；四、驳回中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22626元，减半收取计11313元，保全申请费5000元，合计16313元，由江苏新东华贸易有限公司、王金明、王玉琴、钱俊共同负担（此款中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司已预付，江苏新东华贸易有限公司、王金明、王玉琴、钱俊于本判决发生法律效力之日起十日内将此款直接给付中国华融资产管理股份有限公司江苏省分公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  李义军二〇一九年十二月二十七日见习书记员  张 伟履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施：1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。