北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初40104号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：郁银贵，男，1974年4月4日出生，汉族，职业不详，户籍地江苏省南通市海安县，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告郁银贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加诉讼，被告郁银贵经传票传唤，无正当理由，未出庭应诉。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：郁银贵偿还借款本金40000.08元，并承担本案诉讼费及其他费用。事实和理由：2017年3月29日，郁银贵因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了消费贷款合约书及贷款条款（以下统称贷款合同）。贷款合同约定，北银消费公司向郁银贵发放金额为120000元、期限为36个月，月利率为0，等额本金还款的个人消费贷款；若郁银贵逾期偿还贷款合同项下本息、费用或其他应付款的，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，郁银贵应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；账户管理费为每月720元；若郁银贵发生任意一期逾期还款的，北银消费公司则有权提前收回全部贷款等；贷款合同还约定了当事人各方的其他责任和义务。2017年3月31日，北银消费公司依约向郁银贵发放贷款。郁银贵在贷款合同履行过程中，没有依约偿还贷款已达数期，并经多次催促无果。贷款到期后，郁银贵没有依约偿还贷款。故诉至法院。郁银贵向本院提交的书面答辩意见（未签字）称：答辩人到期不还贷款是北银消费公司的过错造成的，不是答辩人的过错。1、答辩人最后一次还款时间是2018年12月1日，还款4004元。2、北银消费公司的承办人员于2018年12月4日发微信给答辩人称，答辩人截至2018年12月4日，尚欠逾期金额91281.23元，答辩人接到此微信后很诧异，答辩人几天前刚还了贷款，并不存在逾期的情形，且尚欠数额与北银消费公司发来的91281.23元之间相差了三倍，答辩人在此情况下回信给北银消费公司承办人员，要求打出还款记录明细，承办人员却回复让答辩人自己打客服电话查询。3、答辩人至今根本没有收到任何北银消费公司催促还款的通知，相反，答辩人要求北银消费公司打出还款明细，以便明确还款金额，好进入下一步还款，但截至今日，北银消费公司没有打一份还款明细给答辩人，更没有寄任何所谓催促还款单给答辩人。4、北银消费公司发信息要求答辩人偿还超出三倍的还款余额，答辩人有理由停止正常还款，在北银消费公司未能作出正确核实和解释的情况下，答辩人停止正常还款的行为，其过错不在答辩人。5、鉴于北银消费公司的行为导致答辩人不能正常还款，所产生的逾期滞纳费不应由答辩人承担。6、北银消费公司承办人的行为是职务行为，其法律责任及后果应由北银消费公司承担。综上所述，是北银消费公司的行为才导致答辩人停止还款，北银消费公司又不作出答复与核实，导致答辩人至今无法正常还款，这逾期的责任与后果应由北银消费公司承担，请求法院依法作出公正判决。并向法庭提供了微信记录复印件、账户交易明细二张（原件）。庭审中，北银消费公司为证明其主张成立，向本院提供了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款合约书及贷款条款，证明双方存在贷款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银消费公司依照合同约定向郁银贵账户发放了贷款；证据3、还款明细台账，证明郁银贵的欠款及还款情况；证据4、客户知情及风险告知书，证明郁银贵知晓贷款风险；证据5、贷款核准确认书，证明双方对贷款数额等进行了确认。上述证据经质证，郁银贵经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，且北银消费公司提供了上述证据原件，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。经审理查明：2017年3月29日，郁银贵签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款合约书。合约书的内容：郁银贵向北银消费公司贷款200000元，贷款期限36个月，利率0，账户管理费每月0.6%，逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付；合约书在“申请人在此确认”部分记载了“本人在本合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款”；并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任视为违约，北银消费公司有权要求申请人支付罚息、逾期滞纳费、违约金，并承担损失责任，同时本公司有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，并要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。同日，郁银贵签署了北银消费公司出具的客户知情及风险告知书。郁银贵并亲笔签署了“本人已清楚知晓上述信息，不会以商品或服务质量和本人与商户的纠纷等理由拒绝还款，本人承诺所提供的个人信息均真实有效并自愿承担因贷款逾期所产生的一切后果”。同月31日，郁银贵签署了贷款核准确认书。确认：借款人为郁银贵，核准贷款金额120000元，贷款期限36个月，利率0，每月还款金额3333.33元。上述贷款合约书签署后，北银消费公司于2017年3月31日将贷款120000元打入指定放款账号，放款通知单并记载了：贷款金额120000元，执行月利率为0，账户管理费：每期收取720元。在合同履行过程中，郁银贵偿还12期贷款本金、18期账户管理费及部分逾期滞纳费。另查，2019年4月10日前郁银贵尚欠贷款本金及费用，北银消费公司已另案提起诉讼。自2019年4月10日起至今，郁银贵尚欠借款本金40000.08元。庭审中，经询北银消费公司，北银消费公司称郁银贵在答辩状中所称的已还款4004元，已经收到4000元，且该款项已冲抵了前期的欠款。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与郁银贵签署的个人消费贷款合约书，系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但郁银贵作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金义务，系违约行为，应承担违约责任，北银消费公司有权依据贷款条款的约定，宣布贷款全部到期，要求郁银贵偿还到期及尚未到期的借款本金。故北银消费公司的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。郁银贵辩称的2018年12月1日还款4004元。经北银消费公司核实，已收到4000元，且冲抵了前期的欠款，故北银消费公司不存在多主张的情形。郁银贵的其他辩称理由，缺乏事实及法律依据，本院不予采信。郁银贵经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：郁银贵于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司尚欠借款本金40000.08元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元、公告费260元（北银消费金融有限公司均已预交），均由郁银贵负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  王卫东人民陪审员  范望白人民陪审员  王燕秋二〇一九年十二月三十日书 记 员  郭妍君