福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初8027号 原告：招商银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街煌星大厦，统一社会信用代码913505007729173291。 主要负责人：詹毅，该分行行长。 委托诉讼代理人：罗华秀、蒋武庆，福建师友律师事务所律师。 被告：林树榕，男，1989年8月21日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：朱燕红，女，1987年8月1日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：晋江龙湖晋嘉置业有限公司，住所地福建省泉州市晋江市池店镇新店村滨泉路8号3号楼之一，统一社会信用代码91350582050349569F。 法定代表人：翟国利，该公司董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：林巧财、黄辰，福建天衡律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招行泉州分行）与被告林树榕、朱燕红、晋江龙湖晋嘉置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，发现不宜适用简易程序，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行泉州分行的委托诉讼代理人罗华秀及被告晋江龙湖晋嘉置业有限公司的委托诉讼代理人黄辰到庭参加诉讼。被告林树榕、朱燕红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行泉州分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、林树榕立即偿还招行泉州分行借款本金3240046.95元，并按合同约定向招行泉州分行支付至实际付清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年6月21日为58465.96元,本息合计3298512.91元）；2、林树榕立即偿付招行泉州分行因本案诉讼支付的律师代理费41000元；3、朱燕红对林树榕的上述债务承担共同偿还责任；4、招行泉州分行有权就上述全部款项以林树榕、朱燕红提供的址在晋江市的抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿；5、晋江龙湖晋嘉置业有限公司对林树榕上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由三被告承担。在诉讼过程中，招行泉州分行变更第1项诉讼请求为：林树榕立即偿还招行泉州分行借款本金3240041.95元，并按合同约定向招行泉州分行支付至实际付清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年11月25日为利息124820.38元，罚息1324.16元，复利3325.98元）。事实与理由：林树榕因向晋江龙湖晋嘉置业有限公司购买位于晋江市的房产，向招行泉州分行申请个人购房贷款用于支付购房款，并于2014年12月18日与招行泉州分行签订了一份编号为8141212023004的《个人购房借款及担保合同》。朱燕红作为共同抵押人，晋江龙湖晋嘉置业有限公司作为连带保证人在上述借款合同上签章。该借款合同约定：招行泉州分行向林树榕发放贷款346万元，借款期限为2014年12月18日起到2044年12月18日止，具体贷款金额和贷款期限以借款借据为准；贷款利率为年利率6.1500%（利率调整方式为本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按第14.1条规定的次年对应日调整方式进行调整），贷款归还方式为按月结息、按月还本、等额本息方式；林树榕、朱燕红自愿以其从晋江龙湖晋嘉置业有限公司处购买的址在晋江市的全部权益抵押给招行泉州分行，为借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用提供担保；晋江龙湖晋嘉置业有限公司自愿为林树榕在本合同项下的债务提供连带责任保证。此外，该借款合同还约定：借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；借款人未按本合同约定按时还本或付息的即视为违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息或偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。 上述借款合同签订后，招行泉州分行依约向林树榕发放了贷款本金346万元，双方就此签订了一份编号为8141212023004的《个人贷款借款借据》，约定：借款金额为346万元，借款期限自2014年12月22日起至2044年12月22日止，贷款执行年利率为6.1500%。然而，林树榕收到招行泉州分行发放的贷款后，自2015年7月10日起至今多次未能依约向招行泉州分行支付借款本息，林树榕的上述行为已构成违约，招行泉州分行有权根据借款合同的约定提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。林树榕与朱燕红系夫妻关系，本案诉争主债务发生在二人婚姻关系存续期间，故朱燕红对上述债务应承担共同偿还责任。晋江龙湖晋嘉置业有限公司系连带保证人，应就林树榕的债务承担连带保证责任。 林树榕、朱燕红未作答辩。 晋江龙湖晋嘉置业有限公司辩称，抵押物应当优先受偿，招行泉州分行应当先对于林树榕提供的抵押物先拍卖、变卖的价款用于偿还欠款。 本院经审理查明的事实与招行泉州分行的陈述一致。另查明，1、林树榕、朱燕红于2011年11月15日登记结婚。2、诉争《个人购房借款及担保合同》载明的借款人为林树榕，朱燕红在合同中的“抵押人”处签名捺印。招行泉州分行于2014年12月22日向林树榕发放贷款346万元。3、2014年12月19日，招行泉州分行就林树榕、朱燕红提供的址在晋江市办理预购商品房抵押权预告登记，并取得权证号为晋房预2014字第××号的预告登记证书。上述房产尚未办理房产证，亦未办理抵押登记。4、合同履行过程中，因被告未能依约还款付息，招行泉州分行经催讨无果遂诉至本院，为此支出律师代理费41000元。5、截止至2019年11月25日，林树榕、朱燕红尚欠招行泉州分行借款本金3240041.95元，利息124820.38元，罚息1324.16元，复利3325.98元。 以上事实，有招行泉州分行提供的营业执照、身份证、结婚证、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《预购商品房抵押权预告登记证明书》、个人账户流水、贷款基本信息表、客户还款清单、客户逾期清单、委托代理合同、律师代理费发票等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，招行泉州分行与林树榕、朱燕红、晋江龙湖晋嘉置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，各方均应按合同约定履行义务。林树榕在履行借款合同期间未依约还款付息，已构成违约。招行泉州分行据此要求林树榕清偿借款本金、利息、罚息、复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。合同约定如借款人违约应承担贷款人为实现债权而支付的律师费等费用，故林树榕应依约承担招行泉州分行因本案支出的律师代理费41000元；对招行泉州分行该诉求，予以支持。朱燕红在签订合同时，作为林树榕的配偶，在合同中以抵押物人的身份确认债务，其对林树榕的借款是明知的，故诉争借款应认定系林树榕、朱燕红夫妻关系存续期间的共同债务，对招行泉州分行要求朱燕红共同偿付诉争借款本息及律师代理费的诉求，予以支持。晋江龙湖晋嘉置业有限公司自愿为林树榕、朱燕红的上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。招行泉州分行在保证期限内向晋江龙湖晋嘉置业有限公司主张权利，应予支持。晋江龙湖晋嘉置业有限公司在承担保证责任后有权向林树榕、朱燕红追偿。招行泉州分行另主张对林树榕、朱燕红提供的抵押物享有优先受偿权，但双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”预告登记制度旨在保障将来物权的实现，招行泉州分行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案抵押权并未设立。招行泉州分行依据预购商品房抵押权预告登记，主张要求对案涉房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。招行泉州分行应在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。林树榕、朱燕红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告林树榕、朱燕红应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司泉州分行借款本金3240041.95元，利息124820.38元，罚息1324.16元，复利3325.98元，并支付自2019年11月26日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告林树榕、朱燕红应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司泉州分行律师代理费41000元； 三、被告晋江龙湖晋嘉置业有限公司应对被告林树榕的上述债务向原告招商银行股份有限公司泉州分行承担连带清偿责任；其在承担保证责任后，有权向被告林树榕、朱燕红追偿； 四、驳回原告招商银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8156元，由林树榕、朱燕红、晋江龙湖晋嘉置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判长  李静婉 审判员  张文智 审判员  魏鋆妮 二〇一九年十二月五日 书记员  杜运霞 附注所引用的法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。