江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0902民初6195号原告：江苏银行股份有限公司盐城文峰支行，统一社会信用代码91320900140148146R，住所地盐城市迎宾北路32号。负责人：崔建松，该行行长。委托诉讼代理人：夏基国，该行职工。被告：王月萍，女，1966年6月4日生，住江苏省盐城市亭湖区。被告：张廷彩，男，1970年9月25日生。原告江苏银行股份有限公司盐城文峰支行（下称江苏银行文峰支行）与被告王月萍、张廷彩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日受理后，依法适用简易程序由审判员周晓文独任审判，并于同年11月13日公开开庭进行了审理。原告江苏银行文峰支行的委托诉讼代理人夏基国、被告张廷彩到庭参加诉讼。被告王月萍经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行文峰支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王月萍、张廷彩偿还原告借款本金145999.81元，截止2019年8月21日的罚息555.75元，合计146555.56元，并承担从2019年8月22日起至实际清偿完毕之日止按借款合同约定的标准计算的利息、罚息及复利；二、判令原告因实现本债权所支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）由被告负担。事实与理由：被告王月萍于2016年7月11日向我行申请15万元“卡易贷”贷款额度。7月14日，被告王月萍在江苏银行文峰支行开通了江苏银行网上银行、手机银行、借记卡短信通知等服务，签约手机号码为187××××1788。7月15日，被告王月萍与我行签订了《江苏银行个人借款合同（额度版）》，合同编号为ED12**96，贷款额度15万元，借款期限自2016年7月15日起至2019年7月15日止，合同对借款利率、结息、罚息、复利、还款方式、违约责任、费用及争议解决方式都做了明确约定。2018年7月2日，被告王月萍通过个人电子银行向我行借款15万元，款项发放至合同约定的账户，账户号为62×××36，借款期限自2018年7月2日起至2019年7月2日止，借款利率为年利率6.09%，还款方式为按月结息、到期一次性还本并结清剩余利息。现该借款期限已届满，被告王月萍未能按约归还本金及利息，经我行多次催收未果，遂诉至法院。被告王月萍未到庭答辩。被告张廷彩到庭辩称，借款是事实，本金是15万元。我和王月萍是夫妻关系，钱也是我使用的，前期在今年7月份，拿了一个还款方案，但最终没有能和银行达成一致。现在我们经济困难，争取一年内还清。围绕诉讼请求原告依法提交了江苏银行借记卡开户及服务申请书、网上银行及手机银行个人客户服务协议、江苏银行业务专用凭证、江苏银行借款合同、江苏银行个人贷款对账单、还款明细流水等证据，本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王月萍与被告张廷彩系夫妻关系。2016年7月11日，王月萍作为借款申请人向江苏银行文峰支行提交《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请表》一份，载明：申请额度15万元，申请期限3年，贷款用途日常消费，担保方式信用担保。王月萍还在江苏银行文峰支行开通网上银行、手机银行、短信通知等服务功能，签约手机号码为187××××1788，并在《江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议》上签名。江苏银行业务专用凭证证明签约成功。同年7月15日，王月萍作为借款人与江苏银行文峰支行（贷款人）签订《个人借款合同（额度版）》一份，编号为ED12**96，合同约定：贷款人向借款人支用最高额度不超过人民币壹拾伍万元正的借款，借款人在该额度内可循环使用借款，额度期限自2016年7月15日起至2019年7月15日止，借款利率为本合同项下每笔借款的利率，借款用途、发放方式、还款方式、罚息复利计算方法均按照合同项下《个人循环额度支用申请审批表》、《个人循环额度借款支用单》或相关协议之约定执行；具体事项以借款借据为准；本合同项下的全部债务（包括但不限于本金及利息、复利、罚息、违约金、公证费及贷款人为实现债权所支付的公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项）由相关担保人与贷款人另行签订《最高额保证合同》及/或《最高额抵（质）押合同》作为本合同的从合同，为全部债务提供全额的担保；借款人出现违约，贷款人有权根据违约性质、程度，采取一种或数种处置方式，限期纠正借款人违约事件并采取补救措施，停止发放借款人尚未支用的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款，冻结借款人部分或全部借款，有权从借款人存款账户中扣款，以偿还本合同项下的借款本息及相关费用，向法院提起诉讼，如本合同经公证机关公证，可向法院申请强制执行；因借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。当日，王月萍与江苏银行文峰支行又签订了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》一份，合同主要约定，该协议书为上述签订的借款合同的附件，贷款用途为日常消费；“卡易贷”的执行利率为人民银行同期贷款基准利率上浮40%；借款人向贷款人申请将卡号62×××36的“易贷卡”借记卡账户开通“卡易贷”自助借款、自助还款功能；借款人向贷款人申请的借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息。借款人未按合同约定用途使用借款的，贷款人有权自挪用之日起，按约定的借款利率加收100%计收罚息，对贷款人逾期支付的利率按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。2018年7月2日，江苏银行文峰支行依约向王月萍账户发放15万元借款。江苏银行出具个人贷款对账单载明：截止2019年8月21日，合同编号ED12**96，客户名称王月萍，产品名称卡易贷，拖欠本金145999.81元，罚息555.75元，借款起止日2018年7月2日起至2019年7月2日止，贷款期限12月，执行年利率6.09%，还款方式按月结息、到期一次性还本法，后因王月萍未能按约偿还借款，原告江苏银行文峰支行追要未果，遂诉至本院。另查明，在本案的审理过程中，原告江苏银行文峰支行申请财产保全，本院依法裁定对被告王月萍、张廷彩价值16万元的财产进行了查封。本院认为，原告江苏银行文峰支行与被告王月萍签订的《个人借款合同（额度版）》、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务协议书》均系当事人真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的强制性规定，对双方均具有约束力，本院依法确认合同合法有效。原告依照约定向被告王月萍指定的账户发放了15万元借款，现被告王月萍未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定要求被告王月萍偿还全部贷款本金、利息、罚息。在本案中，原告主张该笔借款属于夫妻共同债务，因被告张廷彩与王月萍系夫妻关系，且在庭审中张廷彩陈述其是实际使用该笔借款的人，并表示愿意还款，故原告主张该笔借款属于夫妻共同债务，要求被告张廷彩共同承担还款义务的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王月萍、张廷彩于本判决生效后十日内共同偿还原告江苏银行股份有限公司盐城文峰支行借款本金145999.81元和截止到2019年8月21日的罚息555.75元，并从2019年8月22日起至实际偿还之日止按借款合同约定利率标准计算的利息、罚息及复利。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取1615元，案件保全费用1320元，合计2935元，由被告王月萍、张廷彩负担。现限两被告于本判决发生法律效力后七日内向本院交纳，银行汇款直接汇入本院账号，汇款时需注明案号。如逾期未交纳，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  周晓文二〇一九年十二月二日书记员  杨 希附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。