陕西省西安市长安区人民法院  民事判决书 (2019)陕0116民初5551号原告中国银行股份有限公司西安长安区支行。住所地西安市长安区。负责人忽强，该行行长。委托代理人张军，陕西雁塔律师事务所律师。    被告李月，男，汉族，19XX年XX月XX日出生，住河南省浚县，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    被告陕西丰浩置业有限公司，住所地西安市雁塔区，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。法定代表人曾本东，该公司董事长。委托代理人张晓飞、齐文虎，上海锦天城（西安）律师事务所律师原告中国银行股份有限公司西安长安区支行诉被告陕西丰浩置业有限公司借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张军、被告的委托代理人齐文虎到庭参加了诉讼，被告李月经法庭公告传唤，未到庭应诉，依法可以缺席审理。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                   原告中国银行股份有限公司西安长安区支行(以下简称中国银行)与被告李月、陕西丰浩置业有限公司（以下简称丰浩置业）借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理,原告中国银行的委托代理人张军，被告丰浩置业的委托代理人齐文虎到庭参加了诉讼，被告李月经本庭合法传唤，未到庭应诉，本案现已审理终结。原告的诉讼请求为：1、要求解除原告与李月签订的《个人一手住房贷款合同》，由李月清偿截至2019年1月16日剩余全部借款本金302901.88元，利息12176.42元、罚息632.29元，合计315710.59元，以及自2018年1月17日至实际支付之日的利息和罚息及实现债权的12628.42元律师费损失；2、要求以李月提供的西安市曲江新区XX路以西、XX路XX城（一期）7幢1单元11层11102号房产对上述债务承担抵押担保责任，由原告优先受偿； 3、要求丰浩置业为上述债务承担连带还款保证责任。4、本案诉讼费用和保全费、公告费由二被告共同承担。事实和理由：2015年5月26日被告李月与原告、丰浩置业签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向李月提供借款33万元，用于购买西安市曲江新区XX路以西、XX路XX城（一期）7幢1单元11层11102号房屋（合同登记号Y15067513，预售证号201XXXX，建筑面积78.99平方米），贷款期限为240个月，自原告实际放款日起算。合同另约定，丰浩置业对上述债务承担连带保证责任。同日李月与原告签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》一份，约定以其购买的西安市曲江新区XX路以西、XX路XX城（一期）7幢1单元11层11102号房屋提供抵押担保，并于2015年10月10日办理了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。原告于2015年7月13日依约发放了该笔贷款，但截止2019年1月16日被告李月连续10个月没有按月清偿贷款本息，欠借款本金302901.88元，利息12176.42元、罚息632.29元，合计315710.59元，已构成根本违约。2018年2月3日和2月13日原告已分别向二被告发出通知函，宣布解除贷款合同、要求清偿全部借款本息、承担抵押和担保责任等，但二被告未予理会。为此特向贵院提起诉讼，望判决如诉求。被告李月未到庭，亦为提交答辩意见。被告丰浩置业辩称，原告所述事实属实，被告丰浩置业在原告处有保证金，原告可以通过扣保证金的方式或向被告李月发送《履行通知书》解决纠纷，另外因原告没有向被告李月发送《履行通知书》，造成被告贷款利息、罚息逐步扩大，扩大损失应当由原告自行承担。本案所涉房产办理了物权担保，应以物权先实现担保权，不足部分由被告丰浩置业负担。经审理查明，2015年5月26日被告李月与原告、丰浩置业签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告李月提供借款33万元，用于购买西安市曲江新区XX路以西、XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋（合同登记号Y15067513，预售证号201XXXX，建筑面积78.99平方米），贷款期限为240个月，贷款利率实行浮动利率，按月等额本息还款，每12个月为一个浮动周期，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率采用定价日当日适用的参考利率。按月付息，罚息即逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。该贷款合同附件二通用条款第三条1-（2）约定：被告李月未按期归还贷款本息或应付的其他费用即构成或视为在本合同项下违约。2、出现前款规定的违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：“（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除被告李月与原告之间的其他合同；（6）要求被告李月赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；”关于丰浩置业陕西丰浩置业有限公司保证责任，合同附件二通用条款第四条约定：“若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任。……4、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及行使。”2015年5月26日被告李月又与原告签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》一份，约定以其购买的西安市曲江新区XX路以西、XX路XX城XX幢XX单元XX层XX号房屋提供抵押担保，并于2015年10月10日办理了市房预抵字20150800681号《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》。2015年7月13日原告依约发放了该笔贷款，但被告李月截止2019年1月16日连续10个月未按时清偿贷款本息。2018年2月3日和2月13日原告已分别向二被告发出通知函，宣布解除贷款合同、要求清偿全部借款本息、承担抵押和担保责任等，但被告未予回函。被告李月未到庭，未能进行答辩、举证、质证、辩论、调解。 以上事实有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款凭证、西安市房地产抵押合同、中国银行股份有限公司与丰浩置业贷款合作协议及庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系原、被告真实意思的表示，且不违法法律规定，故应当合法有效。因被告李月多次未按约向原告偿还贷款，构成违约，符合约定的合同解除条件，故原告要求解除合同的诉讼请求依法应予支持，被告李月应当偿还剩余所有贷款、利息和罚息。二被告违约，原告可以采取任何合法的方式保障自己的权益，在原告和被告丰浩置业的协议中虽约定了原告可以从丰浩置业的保证金中扣除款项，但是作为守约方，有权选择诉讼方式解决纠纷，故对被告该辩称不予采信。被告丰浩置业与原告约定对上述债务按约应承担连带担保责任，且约定与其他物权担保不冲突，原告可以行使其要求被告承担连带担保责任。原告和被告李月签订了《西安市房地产抵押合同》并办理了预抵押，但是该房屋并未办理产权登记，故被告对西安市曲江新区XX路以西、XX路XX城（一期）7幢1单元11层11102号房屋未享有物权，故原告无法享有物权抵押权。原告请求支付律师费12628.42元，却未提交相应的证据支持，故依法不予处理。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、九十三条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条之规定，判决如下：一、被告李月于判决生效后立即向原告支付剩余贷款本金利息12176.42元、罚息632.29元，合计315710.59元，并偿还自2019年1月17日至实际还清之日的利息、罚息。（具体以被告李月在原告处办理的贷款账户计算为准）二、被告陕西丰浩置业有限公司对上述债务承担连带担保责任。三、驳回原告其余诉讼请求。诉讼费6225元，原告已预交，公告费560元，保全费4520元，由被告李月承担，被告陕西丰浩置业有限公司承担连带担保责任。                                                                                  如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 长      李翌平人民陪审员    贺应杰人民陪审员    田  洲二〇一九年十二月二日书 记 员      雷婷玉1