广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0982民初3028号原告：广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社），住所：化州市**********，统一社会信用代码证：914************904。法定代表人：黄挺，该公司董事长。委托代理人：冯庆，该公司员工。委托代理人：劳冠超，该公司信贷员。被告：钟成富，男，汉族，1973年6月1日出生，身份证住址：广东省化州市*********，身份证号码：440************853。被告：黄裕贵，女，汉族，1977年12月29日出生，身份证住址：广东省化州市**********，身份证号码：440************862。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）与被告钟成富、黄裕贵金融借款合同纠纷一案，本院于二○一九年九月三日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东化州农村商业银行股份有限公司的委托代理人冯庆、劳冠超到庭参加诉讼，被告钟成富、黄裕贵经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1、判令被告钟成富立即归还原告借款本金500000元及利息33035.72元（利息计至2019年7月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告。2、判令原告化州市**信用合作联社对被告钟成富用于抵押的位于深圳市罗湖区************P16的房地产[房地产权证：深房地字第2000595452号]价款优先受偿。3、判令被告黄裕贵对上述借款本息承担连带清偿责任。4、判令被告承担本案发生的全部费用。事实和理由：被告钟成富于2015年2月5日与原告签订编号为100***********654的《个人借款合同》一份，合同金额为800000元，被告钟成富2015年3月17日亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额700000元，借款用途购买皮革，年利率8.05%，到期日为2019年2月5日。该笔贷款还款方式为协议还款,按约定于2016年5月20日还款100000元,于2017年5月20日还款100000元，于2018年11月20日还款200000元，于2019年2月5日还款300000元。被告钟成富于2015年2月5日与原告签订了编号为101***********384的《抵押担保合同》一份，用其位于深圳市罗湖区************P16的房地产[房地产权证：深房地字第2000595452号]为该笔借款作抵押，并办理了房地产他项权利抵押登记手续（房地产他项权利编号：1D15002913）。被告黄裕贵于2015年2月5日与原告签订了编号为101***********469的《保证合同》一份，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。截至至2019年7月20日，该笔借款累计结息188893.47元，被告钟成富累计还息155857.75元，被告钟成富尚欠原告借款本金500000元，利息33035.72元，本息合计533035.72元。由于被告钟成富未按合同规定还本付息，已构成违约。经原告多次催收，被告钟成富拒绝还本付息，被告钟成富的行为已侵害了原告的合法权益。根据个人借款合同有关约定，原告有权行使权利提前收回贷款，解除双方签订的合同。为保护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告钟成富、黄裕贵不到庭不答辩。经审理查明，被告钟成富于2015年2月5日与原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）签订编号为100***********654的《个人借款合同》一份，被告钟成富、黄裕贵分别在甲方（借款人）栏、甲方配偶栏上签名、按指模确认借款关系。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、甲方（被告钟成富）向乙方（原告）借款800000元；2、借款期限为4年，即从2015年2月5日至2019年2月5日；3、贷款利率为浮动利率，上浮比例为40%，本合同签订时的贷款利率为8.4%，贷款利率按年度调整；4、罚息利率：逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；5、还款方法：协议还款方式，指甲方在贷款借款期间按月归还利息，但还本方式按如下协商方式按期归还：①2016年5月20日还款100000元；②2017年5月20日还款200000元；③2018年11月20日还款200000元；④2019年2月5日还款300000元；6、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；7、甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告钟成富于2015年2月5日与原告签订编号为101***********384的《抵押担保合同》一份，被告钟成富、黄裕贵分别在抵押人栏及有权签章人栏上签名、按指模确认为上述涉案借款提供抵押担保。双方当事人在抵押担保合同中约定的主要内容如下：1、抵押人（被告钟成富）自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保；2、主合同项下的债权本金合计总额为800000元。债务履行期限从2015年2月5日起至2019年2月5日止。债权本金的实际金额和债务履行期限以主合同及其相关债权凭据所记载的为准；3、抵押担保范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、抵押人以抵押物清单中所列的财产作为抵押物；5、抵押权的存续期间：自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；6、抵押权人（原告）有权以处置抵押物所得价款优先受偿；7、本合同项下的抵押独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效。上述《抵押担保合同》所附的抵押物清单经被告钟成富、黄裕贵在抵押人及其共有人确认栏上签名并按指模确认，清单所列抵押物已办理抵押登记（房地产他项权利编号：1D15002913）。抵押物清单内容：座落于深圳市罗湖区************P16的房产权；建筑面积：11.57平方米；权属人：钟成富；房地产证：深房地字第2000595452号；抵押财产价值：人民币1851200元。被告黄裕贵于2015年2月5日与原告签订编号为101***5*******469的《保证合同》一份，并在保证人栏上签名、按指模确认为被告钟成富的上述借款作保证担保。双方在保证合同中约定的主要内容如下：１、保证人（被告黄裕贵）自愿为债务人（被告钟成富）履行主合同项下的债务提供连带责任保证担保；２、保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；３、保证期间：本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告钟成富于2015年3月17日立借款借据向原告借款700000元，并在借款借据中重新约定还款计划如下：①2016年5月20日还款100000元；②2017年5月20日还款100000元；③2018年11月20日还款200000元；④2019年2月5日还款300000元。被告钟成富借款使用后，计至2019年7月20日，该笔借款累计结息188893.47元，被告钟成富累计归还借款利息155857.75元，累计归还借款本金200000元，被告钟成富尚欠原告借款本金500000元，利息33035.72元，本息合计533035.72元。原告以经多次追讨未果为由诉至本院。另查，化州市**信用合作联社于2019年10月17日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批复核准为广东化州农村商业银行股份有限公司，批复核准黄挺为该公司的法定代表人、董事长。以上事实，有原告举证的《个人借款合同》及合同补充页复印件、《抵押担保合同》复印件、房地产证复印件、抵押物清单复印件、《保证合同》复印件、借款借据复印件、还本明细表、还息明细表及结息明细表、被告钟成富、黄裕贵的身份证、户口簿、结婚证复印件、个人借款委托支付协议、受托支付对象和账户清单及贷款受托支付交易列表复印件、不动产资料电脑查询结果表及不动产抵押登记查询表、粤银保监复[2019]839号中国银保监会广东监管局文件复印件、广东化州农村商业银行股份有限公司营业执照复印件等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告与被告钟成富签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告钟成富发放贷款，但被告钟成富不按合同约定归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告钟成富尚欠原告借款本金500000元及利息未归还，有被告钟成富与原告签订的《个人借款合同》、借款借据、还本明细表、结息明细表及还息明细表等为依据，事实清楚，证据充分，原告诉请被告钟成富归还借款本金500000元及利息合法有据，本院依法应予支持。原告与被告钟成富在双方签订的《个人借款合同》中约定：甲方（被告钟成富）违约的，乙方（原告）有权对甲方未按时还清的借款本金和利息［包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息］，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，因此，原告诉请借款逾期后按逾期贷款利率的规定计算利息符合双方约定及有关法律规定，本院依法予以支持。根据原告与被告钟成富签订的《抵押担保合同》，原告与被告钟成富形成了合法有效的抵押担保合同关系，且用于抵押的房地产已办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条的规定，原告主张对被告钟成富用于抵押的位于深圳市罗湖区************P16的房地产的价款优先受偿的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。根据原告与被告黄裕贵签订的《保证合同》，被告黄裕贵与原告形成了合法有效的保证合同关系，被告黄裕贵作为该笔借款的保证人，应按约定在保证担保范围内对借款人钟成富的债务承担连带清偿责任。被告钟成富、黄裕贵经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告钟成富在本判决发生法律效力之日起七日内归还贷款本金500000元及利息33035.72元（该息暂计至2019年7月20日，以后利息按中国人民银行同期同类逾期贷款利率的规定计至付清款日止）给原告广东化州农村商业银行股份有限公司。二、原告广东化州农村商业银行股份有限公司对被告钟成富用于抵押的位于深圳市罗湖区************P16的房地产（房地产证：深房地字第2000595452号）的价款优先受偿。三、被告黄裕贵对上述第一项的借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9130.36元，由被告钟成富负担，被告黄裕贵连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  李苡锋人民陪审员  陈妙婷人民陪审员  黄潇锋二〇一九年十二月二十六日法官 助理  陈鹏志书 记 员  陈立文叶冰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。