福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0521民初9034号 原告：惠安县农村信用合作联社城关信用社，住所地惠安县螺城世纪大道西侧奥林水岸7#128-129号店面，统一社会信用代码91350521793754354G。 代表人：陈凯兵，副主任。 委托诉讼代理人：许小芳，该单位员工。 被告：张丽聪，女，1982年05月04日出生，汉族，住惠安县。 被告：泉州崇武半月湾度假村开发建设有限公司，住所地惠安县崇武镇，统一社会信用代码9135052173188281XQ。 法定代表人：刘俊捷，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：谢淑娥，女，该公司员工。 原告惠安县农村信用合作联社城关信用社（简称城关信用社）与被告张丽聪、泉州崇武半月湾度假村开发建设有限公司（简称半月湾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告城关信用社的委托诉讼代理人许小芳、被告半月湾公司的委托诉讼代理人谢淑娥到庭参加诉讼。被告张丽聪经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告城关信用社向本院提出诉讼请求：1、被告张丽聪立即偿还原告借款本金115504.47元及利息、罚息（自2018年12月1日起按合同规定计至款项还清之日止）；2、被告半月湾公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告对被告张丽聪位于惠安县房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年5月29日，张丽聪经半月湾公司担保，以案涉房产作为抵押向原告借款14万元，双方签订《个人住房按揭借款合同》1份，对相关权利义务事项进行约定。原告依约向张丽聪放款，张丽聪自2018年12月20日起未能按约定履行还本付息义务，至2019年10月1日尚欠本金115504.47元、利息1609.07元。 被告半月湾公司辩称，本案张丽聪向原告贷款提供的抵押担保与半月湾公司提供的保证担保并存，根据《担保法》第二十八条规定，半月湾公司依法仅对抵押担保范围之外的债务承担保证责任。半月湾公司仅提供阶段性担保，即承担保证责任至张丽聪取得房屋所有权得以办理正式抵押登记时终止。 被告张丽聪未作答辩。 被告张丽聪未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院经审理认定事实如下：原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。2013年5月29日，原告与张丽聪、半月湾公司签订编号为按20130511的《个人住房按揭借款合同》1份，主要条款约定：借款人所购商品房坐落于（简称案涉房产），借款金额14万元，借款期限自2013年5月29日至2033年5月28日，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款年利率为6.55%，未按合同约定偿还借款则按合同所执行借款利率上浮50%计收罚息；还款方式为按月等额本息还款，每月20日为还款日；如借款人发生违反合同约定、连续三期（含三期）未足额偿还贷款本息等情况，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人在规定期限内清偿借款本息及相关费用；张丽聪以案涉房产为借款提供抵押担保；保证人半月湾公司承诺自合同签订之日起至借款人取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交贷款人收执之日止，对本合同项下的全部债权本金、利息、罚息等承担连带保证责任，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起二年；借款人如未按合同约定清偿债务及相关费用，贷款人有权直接从保证人在贷款人处开立的保证金账户中扣收，由保证人负责向借款人催收；借款人连续三个月或累计六个月未偿还贷款本息的，贷款人向保证人发出履行回购责任通知书，保证人在接到通知书七天内回购房产，偿还借款人所欠贷款人全部到期或未到期债务。2013年6月4日，惠安县住房和城乡规划建设局以张丽聪提交的个人购房担保借款合同、商品房买卖合同、购房发票等文件，出具《商品房抵押登记证明》，同意张丽聪的案涉房屋办理抵押登记。2013年6月6日，原告与张丽聪签订借款借据，对相关约定再次确认，并依约向张丽聪发放贷款14万元。张丽聪自2018年12月起连续三个月以上不足额支付本息，截至原告起诉累计拖欠借款本金115504.47元及相应的利息、罚息。半月湾公司亦未履行保证责任。各方当事人均未提供证据证明案涉房屋已经办理并取得房屋所有权证。上述事实有到庭当事人的陈述及原告提供的金融许可证、《个人住房按揭借款合同》、《商品房抵押登记证明》、《借款借据》、按揭贷款交易明细查询等证据予以佐证，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与张丽聪、半月湾公司签订的《个人住房按揭借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效。张丽聪连续三期以上不能足额偿付本息，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求张丽聪偿还结欠借款本金、利息、罚息，依据和理由充分，应予支持。根据《不动产登记暂行条例实施细则》第七十八条规定，在无证据证明案涉房屋已办理所有权登记的情况下，双方实际办理的系预购商品房抵押登记，即尚未办理正式商品房抵押登记，故案涉抵押权尚未设立，原告对案涉房屋尚不享有优先受偿权，经本院告知可待办理正式抵押登记再主张权利，原告仍坚持在本案中一并主张优先受偿权；原告该请求缺乏依据，不予支持。根据《物权法》第一百七十六条规定，本案双方已经在合同中明确约定半月湾公司应对全部债权承担连带保证责任，且各方均无证据证明案涉房屋已经办理正式抵押登记，故半月湾公司应对张丽聪的上述债务承担连带清偿责任。半月湾公司承担保证责任后，有权向张丽聪追偿。半月湾公司的抗辩缺乏依据，不予采纳。张丽聪经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《不动产登记暂行条例实施细则》第七十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张丽聪应在本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社城关信用社借款借款本金115504.47元及利息、罚息（自2018年12月1日起至还款还清之日止按合同约定计算）。 二、被告泉州崇武半月湾度假村开发建设有限公司对被告张丽聪的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告张丽聪追偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社城关信用社的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2610元，减半收取1305元，由被告张丽聪、泉州崇武半月湾度假村开发建设有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  谢惠峰 二〇一九年十二月十八日 书记员  许鸿展 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《不动产登记暂行条例实施细则》第七十八条申请预购商品房抵押登记，应当提交下列材料： （一）抵押合同与主债权合同； （二）预购商品房预告登记材料； （三）其他必要材料。 预购商品房办理房屋所有权登记后，当事人应当申请将预购商品房抵押预告登记转为商品房抵押权首次登记。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。