福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初4625号 原告：中国银行股份有限公司福清分行，住所地：福建省福清市音西街道清昌大道胜田广场，统一社会信用代码91350181854911932C。 负责人：张凌，该分行行长。 委托诉讼代理人：薛莹，福建鼎轩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩鸿，福建鼎轩律师事务所律师。 被告：林盛龙，男，1984年7月21日出生，朝鲜族，住福建省福州市晋安区。 被告：林灵，女，1984年11月11日出生，汉族，住福建省福州市。 原告中国银行股份有限公司福清分行（以下简称“中行福清分行”）与被告林盛龙、林灵信用卡纠纷一案，本院于2019年6月11日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中行福清分行的委托诉讼代理人韩鸿到庭参加诉讼。被告林盛龙、林灵经本院依法送达应诉材料及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行福清分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林盛龙、林灵向原告偿还信用卡借款本金79511.82元及透支利息、滞纳金（截止2019年5月14日被告拖欠的透支利息为23755.53元、滞纳金为6245.28元；此后的透支利息按日息万分之五并按月计收复利的标准计算至还清款项之日止，滞纳金按照逾期还款金额每月5%的标准计算至还清款项之日止）；2.判令被告林盛龙、林灵承担原告为实现债权而支出的律师代理费2800元；3.本案诉讼费、保全费、公告费由二被告共同承担。事实与理由：2015年7月23日，被告林盛龙签订《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申请办理中国银行信用卡一张（卡号为62×××88），并约定在履行合约时发生的争议，可提交原告所在地人民法院诉讼解决；相关法律文件、诉讼文书的送达地址均以被告林盛龙申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为准。被告林盛龙为了装修位于福州市仓山区东侧中庚城29号604单元房产，与福建乐欣装饰装修工程有限公司签订《装饰工程合同书》，并支付装修首付款82000元。剩余装修款190000元，由被告林盛龙、林灵与原告于2015年8月5日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（家装类）（编号：ＪＦ49ＪＡ20150029），通过被告林盛龙在原告处申领的上述中国银行信用卡，以专向分期付款额度透支支付。根据约定，二被告分36期偿还透支款项，手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%,即21850元；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，二被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如二被告未依规定时间足额存入专向分期付款应还的本金款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由二被告全额承担由此而使银行产生的一切费用（包含但不限于催收费、诉讼费用、律师费用等）；二被告信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；同时约定因合同产生争议，提交原告所在地人民法院诉讼解决。被告林灵作为林盛龙的配偶，不仅在上述合同上签字，亦自愿签订《同意书》及《按时还款承诺书》，表示愿意对被告林盛龙的债务承担共同还款责任。上述合同签订后，被告林盛龙于2015年8月7日持上述信用卡在原告处刷卡确认，原告根据被告林盛龙的刷卡指令将专向分期付款金额190000元转账支付给福建乐欣装饰装修工程有限公司。但二被告此后未能依约还款，其从2016年8月27日第13期还款出现不足额还款，此后虽然偶有还款，但均不足额，且从2019年2月16日最后一笔还款5元后就再无还款。二被告行为已构成严重违约，应根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“利息和收费”及“信用卡收费表”的约定计算透支利息和滞纳金（其中透支利息按逾期还款金额日息万分之五、按月计收复利为标准计算，滞纳金按照逾期还款金额每月5%收取，最低为人民币10元或1美元）。截止2019年5月14日，二被告共拖欠信用卡借款本金79511.82元、透支利息23755.53元、滞纳金6245.28元。 被告林盛龙、林灵未作答辩，亦未举证、质证。 因被告林盛龙、林灵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。 经审理查明，被告林盛龙、林灵系夫妻关系，双方于2010年2月11日登记结婚。2015年7月23日，被告林盛龙签订《长城环球通系列信用卡申请表》，向中国银行股份有限公司福清坂顶支行（以下简称“坂顶支行”）申请办理中国银行信用卡一张（卡号为62×××88），并约定坂顶支行根据被告林盛龙申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务、对账单、催款单以及相关法律文书、诉讼文书的送达地均以此为准。根据《中国银行信用卡领用合约》，双方约定了计算透支利息和滞纳金（信用卡透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元）。 2015年7与24日，被告林盛龙、林灵分别向坂顶支行出具《按时还款承诺书》两份，载明：本人（本人配偶）因家装需要向坂顶支行申请个人信用卡专向分期（家装类）贷款，本人在此承诺将按坂顶支行的要求履行还款义务，按合同约定按时还款，如有2次未能按期归还贷款本息，坂顶支行有权加速贷款到期，并承诺相应的法律责任及由此产生的一切费用。同日，被告林灵向坂顶支行出具《同意书》，载明其同意与借款人共同参与对银行的偿还，直至对银行的欠款本息全部履行完毕。 被告林盛龙为了装修其位于福州市仓山区东侧中庚城29号604单元的房屋，与福建乐欣装饰装修工程有限公司签订《装饰工程合同书》，并支付首付款82000元，剩余装修款190000元，由被告林盛龙与坂顶支行于2015年8月5日签订编号为ＪＦ49ＪＡ20150029《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》，通过其在原告处申领的上述中国银行信用卡，以专向分期付款额度透支支付。双方约定：本合同项下“专项分期付款”额度为190000元；被告林盛龙分36期（一期为一个月）偿还透支款项，手续费费率为使用专向分期付款额度的11.5%；专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告林盛龙须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如被告林盛龙未依规定时间足额存入专向分期付款应还的本金款项，坂顶支行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告林盛龙全额承担由此而使银行产生的一切费用（包含但不限于催收费、诉讼费用、律师费用等）；被告林盛龙信用卡账户逾期60天后，坂顶支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；被告林盛龙如未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，坂顶支行有权宣布本合同项下的所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；因履行合同而产生的一切争议、纠纷，双方应协商解决。在协商不成时，由任一方提交坂顶支行所在地人民法院诉讼解决。被告林灵在上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》中签字确认。 被告林盛龙于2015年8月7日持上述信用卡在坂顶支行处刷卡确认，坂顶支行根据被告林盛龙的刷卡指令将专向分期付款金额190000元转账支付给福建乐欣装饰装修工程有限公司。但被告林盛龙未能按时依约还款，截至2019年11月21日，被告林盛龙共拖欠信用卡借款本金79496.82元、透支利息33571.75元。原告中行福清分行因本案诉讼支出律师代理费2800元。 另查明，坂顶支行系原告中行福清分行下辖的二级支行，该支行的所有对外法律诉讼事务等均需由履行管辖行职能的原告中行福清分行处理。 以上事实，有原告提供的身份证、户口簿、结婚证、《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡家装类专向分期付款申请表》、家装类专向分期付款告客户须知、中国银行零售贷款面谈记录、《按时还款承诺书》、《同意书》、送达地址确认书、《装饰工程合同书》、预（决）算表、收款收据、现金存款凭证、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》、刷卡存根、银行卡专向分期交易商户划款审批单、中行信用卡分期付款还款计划清单、信用卡分期消费清单、信用卡还款明细清单、还款违约金（滞纳金）明细清单、信用卡分期手续费清单、信用卡借记利息明细清单、信用卡交易明细、信用卡案件逾期情况一览表、欠款情况说明函、说明函、委托代理合同、律师费发票等及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，被告林盛龙与坂顶支行自愿签订的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》等协议，是双方当事人的真实意思表示，并未违反法律法规的禁止性规定，为有效合同。依法成立的合同对双方当事人均有约束力，双方当事人应全面履行合同约定的义务。坂顶支行已依约向被告林盛龙发放了贷款190000元，被告林盛龙使用该款后，多期未按约定偿还借款本息，属违约行为，应承担违约责任。坂顶支行系本案原告中行福清分行下辖管理的二级支行，其对外法律诉讼事务由原告中行福清分行处理，故中行福清分行以原告身份诉至本院，要求被告林盛龙偿还尚欠的借款本金79496.82元，并支付相应的透支利息，符合法律规定，本院予以支持。原告中行福清分行请求被告林盛龙承担因本案诉讼而支付的律师代理费2800元，符合合同约定，且该费用在合理范围内，本院予以支持。本案债务发生在被告林盛龙、林灵婚姻关系存续期间，被告林灵在《按时还款承诺书》、《同意书》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（家装类）》上签字，可见其知悉并认可被告林盛龙的上述借款且同意共同偿还上述借款，故被告林盛龙的上述债务应视为被告林盛龙与被告林灵的夫妻共同债务，被告林灵应对被告林盛龙的上述债务承担共同清偿责任。关于原告中行福清分行主张被告林盛龙、林灵支付自2017年5月27日至2017年10月27日共6期的滞纳金6245.28元问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，故对原告中行福清分行该项诉讼请求本院不予支持。被告林盛龙、林灵经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林盛龙、林灵于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司福清分行借款本金79496.82元，并支付透支利息（透支利息暂计至2019年11月21日止为33571.75元，此后的透支利息按中国人民银行的有关规定及案涉《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至款项还清之日止，但不得超过年利率24%上限）； 二、被告林盛龙、林灵于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司福清分行因本案诉讼支付的律师代理费2800元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2546元，公告费390元，由原告中国银行股份有限公司福清分行负担125（已缴纳），被告林盛龙、林灵共同负担2811元，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  陈增佑 人民陪审员  俞建如 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  胡友亮