北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初36696号原告：北京农村商业银行股份有限公司卢沟桥支行，营业场所北京市丰台区体育中心路1号。负责人：李今青，行长。委托诉讼代理人：沈洁，女，该公司职员。委托诉讼代理人：王巍，女，该公司职员。被告：杨丽风，女，1982年1月7日出生，汉族，职业不详。原告北京农村商业银行股份有限公司卢沟桥支行（以下简称农商行卢沟桥支行）与被告杨丽风信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行卢沟桥支行的委托诉讼代理人沈洁、王巍到庭参加诉讼。被告杨丽风经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行卢沟桥支行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告偿还逾期本金32602.69元,根据《领用合约》第三条第（二）项约定计算的透支利息及复利6527.85元；第三条第(七)项约定计算的违约金5426.75元;信用卡收费标准服务项目第十七项计算的分期付款手续费1474.09元,以上息费暂计至2019年11月15日；2.请求判令被告偿还2019年11月16日至实际给付之日产生的利息，根据《领用合约》第三条第（二）项约定计算；3.被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2015年3月5日签订了《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》,约定由原告向被告杨丽风提供有效期五年,最长免息还款期56天的凤凰速通金卡(信用卡)。合约签订后,原告于2015年3月16日核准,可以向被告提供信用额度30000的凤凰速通金卡(信用卡)。被告于2015年3月24日激活凤凰信用卡,并于2015年3月25日开始用信。2017年9月30日至2018年8月1日期间,被告共办理分期9笔,共计分期本金51895.53元,2018年7月17日至2018年8月21日期间,被告消费26笔,共计消费5571元。由于被告未能于最后还款日及宽限期2018年8月11日还清最低还款额,发生逾期。逾期发生后被告于2018年8月21日通过网银转账还款3140元、2018年9月13日系统自扣还款403.54元、2018年9月21日系统自扣还款0.28元、2018年10月3日系统自扣还款100元、2018年10月15日通过财付通还款100元、2019年2月2日通过本行自助转入50元、2019年3月7日通过本行自助转入50元,此后再无还款记录。被告信用卡发生逾期后,原告多次催收,被告并未依照合约约定履行还本付息义务。截止到2019年5月15日,被告杨丽风应还未还本金32642.69元,息费9990.39元,合计42633.08元。被告之行为已构成严重违约,并严重侵害了原告的合法权益，为此,特向贵院提起诉讼。被告杨丽风未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法审查了原告农商行卢沟桥支行提交的证据，对下列证据予以确认并在卷佐证：凤凰信用卡申请表、身份证、账单信息、北京农商银行信用卡催收业务台账、欠款构成明细、杨丽风调整额度表及原告陈述。本院经审理认定事实如下：2015年3月5日，杨丽风向农商行卢沟桥支行提交了北京农商银行信用卡申请表，申请办理速通金卡。杨丽风在该申请表中写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（合约、协议）的各项规则”，并在落款“主卡申请人中文亲笔签名”处签名。《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》载明：根据《北京农商银行凤凰信用卡章程》，北京农商银行凤凰信用卡申领人（乙方）就凤凰卡的申领及使用的相关事宜与北京农村商业银行股份有限公司（甲方）签订如下合约：第三条利息与费用：（一）乙方同意甲方将其信用卡交易、利息、费用等资金记入信用卡清算账户，账户资金起息以甲方记账日为准。（二）对乙方的消费交易，从记账日至到期还款日为免息还款期，免息还款期最长不超过56天，在免息期内偿还全部欠款，无须支付非现金交易的透支利息。否则自甲方记账日至清偿日止按人民银行规定的利率计收透支利息，并按月计收复利。乙方未能于到期还款日足额偿还欠款，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。（三）在到期还款日前不愿或不能偿还全部应还款项，乙方可选择最低还款或部分还款方式，可于到期还款日前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款或部分还款方式后所有交易和应付利息将自记账日起按透支利率计收利息。最低还款额由甲方根据相关政策和规定计算。（四）乙方可通过甲方营业网点、中国银联联网ATM或其他甲方认可的交易方式提取现金。预借现金（含透支转账）不享受免息期，乙方须支付自记账日起按透支利率计算的利息和手续费。在境内外预借现金须执行人民银行、外汇管理部门的有关规定。（五）乙方存入凤凰卡账户内的存款资金不计存款利息，可在甲方营业网点、中国银联联网ATM提取，乙方在跨行业务中须支付相应的溢缴款领回手续费。（六）因乙方未按照约定在到期还款日或之前偿还最低还款额时，应按不足最低还款额部分的规定比例支付滞纳金。……（十一）乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用凤凰卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金、预借现金手续费等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续费和告知义务后执行。第五条有效期、停用与销户（三）甲方具有随时因其认定的正当理由或卡片的风险控管因素，暂时或永久停用乙方使用信用卡的权利。乙方持有、使用信用卡所形成的债权债务管辖不因甲方停止卡片使用而灭失或改变。凤凰信用卡收费标准为：金卡主卡年费100元/年；透支利息日利率0.05%，年利率18%；挂失手续费50元/笔；预借现金手续费：境内本行渠道按预借现金金额的1%收取，最低1元/笔；滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低收取10元；分期手续费：每月分期手续费为分期总金额的0.6%作为基准价格，根据市场情况在基准价格的-50%至+60%范围内进行调整。备注：各项收费如有变动，以我行最新公告为准。后农商行卢沟桥支行向杨丽风核发信用卡，卡号为×××，最高信用额度为30000元,2018年8月1日，杨丽风的临时信用额度调整为36000元。2015年至2019年期间，杨丽风使用该信用卡进行透支，但未按照约定在到期还款日前归还欠款。后农商行卢沟桥支行将该信用卡停用。2016年4月，中国人民银行下发银发[2016]111号《关于信用卡业务有关事项的通知》，要求各银行“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……本通知自2017年1月1日起实施。”2016年11月17日，北京农村商业银行股份有限公司在其官方网站上刊登《关于调整、取消信用卡相关服务收费项目的公告》，载明：将“滞纳金”调整为“违约金”，调整后的服务内容为当持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额或有延期还款时收取，服务价格为按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元/笔；取消“分期提前还款手续费”、“分期撤销手续费”服务项目。上述调整自2017年1月1日起执行。截止2019年11月15日，农商行卢沟桥支行主张杨丽风未及时偿还欠款本金32602.69元、利息和复利6527.85元、违约金5426.75元及分期付款手续费1474.09元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，杨丽风经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。杨丽风向农商行卢沟桥支行递交凤凰信用卡申请表并签署信用卡领用合约，农商行卢沟桥支行经审核后予以发卡，双方之间据此建立的合同关系，系双方真实意思表示，且未违反法律行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行。杨丽风使用该信用卡进行了消费后，应当按期履行还款义务，其拖欠款项的行为系违约，应当承担相应的违约责任，故农商行卢沟桥支行请求支付欠款本金、利息、违约金等相关费用的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨丽风于本判决生效之日起十日内向原告北京农村商业银行股份有限公司卢沟桥支行偿还信用卡本金32602.69元及截至二○一九年十一月十五日的利息和复利6527.85元、违约金5426.75元、分期付款手续费1474.09元；二、被告杨丽风于本判决生效之日起十日内偿还原告北京农村商业银行股份有限公司卢沟桥支行利息（自二○一九年十一月十六日始计算至实际付清之日止，按照《北京农商银行凤凰信用卡领用合约》约定的标准计算）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费950元和公告费560元，由被告杨丽风负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  吕慧敏人民陪审员  王连弟人民陪审员  黄光芳二〇一九年十二月十三日书 记 员  宋如超-6--1--6--1-