辽宁省营口市西市区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0803民初2859号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行，住所地营口市西市区新联大街139号。负责人：付军，该行行长。委托诉讼代理人：李晓岚，辽宁长弓律师事务所律师。被告：郭明植，男，1969年9月2日出生，汉族，住营口市鲅鱼圈区。被告：洪荣淑，女，1968年1月28日出生，汉族，住营口市鲅鱼圈区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行与郭明植、洪荣淑借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晓岚，被告郭明植到庭参加诉讼，被告洪荣淑经本院依法送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行向本院提出诉讼请求：1、请求解除《个人额度借款合同》及第三笔借款合同（2015年4月9日）；2、被告偿还截至2019年12月3日的借款本金141916.19元及利息、罚息17727.41元，并从2019年12月4日起至实际清偿之日止，分别按照合同约定的标准计算利息、罚息；3、被告所提供的抵押物对被告的借款承担抵押担保责任，原告就处置抵押物所得价款优先受偿；4、被告承担本案诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2010年7月28日，原告与二被告签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额度借款抵押合同》，合同约定原告给予二被告可以循环使用授信额度金额650000元，额度存续期最长为120个月，自2010年7月28日至2020年7月28日。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请额度内单笔支用借款，最长期限为60个月。在以上期限内被告共借款3次，用于生产经营。第一次：2010年8月3日，被告向原告借款650000元，此笔贷款己结清。第二次：2013年9月29日，被告向原告借款360000元，借款期限60个月（2013年9月29日至2018年9月29日）正常年利率8.32%，逾期利率12.48%，还款方式为等额本息，采取浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。被告欠贷款剩余本金2680.39元。第三次：2015年4月9日，被告向原告借款330000元，借款期限60个月（2015年4月9日至2020年4月9日）正常年利率7.475%，逾期利率11.2125%，还款方式为等额本息，采取浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。被告欠贷款剩余本金139235.8元。另，被告以坐落于鲅鱼圈区09丽仁小区临街网点南数3门市（鲅房权证字第××号）及坐落于鲅鱼圈区09丽仁小区临街网点南数4门市（鲅房权证字第××号）等两处房产为上述借款合同及其项下各单项业务合同设定抵押担保，并于2010年7月28日办理了抵押登记（营房他证字第××号；营房他证字第××号）。被告未能信守合同约定按时足额履行还款义务，故诉至法院，请求判如所请。被告郭明植辩称，第二笔借款本金被告可以立即偿还，10月14日之前偿还完毕；第三笔借款本金139235.8元还没有到期，被告同意把已经到期所欠的本金及利息在一个月内还清，要求继续履行第三笔借款合同。被告洪荣淑未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年7月28日，原告与被告郭明植签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度650000元，贷款用途为生产经营，借款额度有效期为10年，自2010年7月28日至2020年7月28日。额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日。借款金额、期限、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度支用单》中约定内容确定。在额度有效期内，借款人发生下列情况之一的，原告有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款：1.额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……。2010年7月28日，原告与被告洪荣淑签订《个人最高额度借款抵押合同》，约定洪荣淑愿意为郭明植与原告签订的上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。抵押物为洪荣淑名下的商铺两处，分别为房权证号为房权证字第××号，坐落于盐场09-丽仁小区临街网点-南数4#门市，面积为86.32平方米房屋一处；房权证号为房权证字第××号，坐落于盐场09-丽仁小区临街网点-南数3#门市，面积为166.34平方米房屋一处。被担保的债权范围为借款人于借款额度有效期间内支用单未结清的最高不超过65万元的借款本金以及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2010年7月28日，洪荣淑就上述抵押物为原告办理抵押登记（附他项权证）。2010年8月3日，被告郭明植向原告借款650000元，借款期限60个月（2010年8月3日至2015年8月3日）正常年利率7.488%，逾期利率11.232%，此笔贷款己结清。2013年9月29日，被告向原告借款360000元，借款期限60个月（2013年9月29日至2018年9月29日）正常年利率8.32%，逾期利率12.48%，还款方式为等额本息，采取浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。当日，原告发放贷款。截至2019年12月3日，被告欠贷款本息共计3456.17元，其中本金2680.39元、利息775.78元。2015年4月9日，被告向原告借款330000元，借款期限60个月（2015年4月9日至2020年4月9日）正常年利率7.475%，逾期利率11.2125%，还款方式为等额本息，采取浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。当日，原告发放贷款。此后被告还款发生逾期，截至2019年12月3日，已逾期603天。被告欠贷款本息共计156187.43元，其中本金139235.8元、利息16951.63元。另查，被告郭明植、洪荣淑于借款发生时系夫妻关系。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行与被告郭明植签订的《个人额度借款合同》、2013年9月29日借款合同、2015年4月9日的借款合同是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律行政法规的强制性规定，应为有效。原告主张解除《个人额度借款合同》及2015年4月9日的借款合同，根据合同约定，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权解除合同，本案中2015年4月9日的借款合同被告已逾期偿还借款长达603天，符合解除合同的条件，本院予以支持。关于2013年9月29日的借款合同，原告依照合同如约履行了借款义务，被告郭明植未如期偿还借款系违约，依法应承担违约责任。被告郭明植应当偿还原告该借款合同剩余本金2680.39元、利息及罚息775.78元，并从2019年12月4日起至清偿之日止按照该借款合同约定支付利息、罚息。关于2015年4月9日的借款合同，合同解除后，根据实际履行情况，原告可以要求被告郭明植赔偿损失。被告郭明植应当偿还该借款合同剩余本金139235.8元、利息及罚息16951.63元，并从2019年12月4日起至清偿之日止按照该借款合同约定支付利息、罚息。被告洪荣淑以其名下坐落于盐场09-丽仁小区临街网点-南数4#门市、坐落于盐场09-丽仁小区临街网点-南数3#门市为上述贷款提供抵押担保，并作抵押登记，抵押权设立，原告对抵押房屋（详见他项权证）享有优先受偿权。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”上述贷款发生时被告郭明植与洪荣淑系夫妻关系，案涉贷款用于生产经营且被告洪荣淑与原告签订抵押合同，可以认定被告郭明植、洪荣淑基于共同意愿与原告发生借款关系，故被告洪荣淑应对上述贷款承担偿还责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行与被告郭明植于2010年7月28日签订的《个人额度借款合同》及2015年4月9日签订的借款合同；二、被告郭明植、洪荣淑于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行借款本金2680.39元、利息及罚息775.78元，并从2019年12月4日起至清偿之日止，以本金2680.39元为基数，按照2013年9月29日签订的借款合同约定支付利息、罚息；三、被告郭明植、洪荣淑于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行借款本金139235.8元、利息及罚息16951.63元，并从2019年12月4日起至清偿之日止，以本金139235.8元为基数，按照2015年4月9日的借款合同约定支付利息、罚息；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司营口市分行对被告洪荣淑名下坐落于盐场09-丽仁小区临街网点-南数4#门市、坐落于盐场09-丽仁小区临街网点-南数3#门市（详见他项权证）依法折价或拍卖、变卖所得的价款在本判决第二、三项确定的债务范围内享有优先受偿的权利。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3691元，由被告郭明植、洪荣淑共同负担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  罗惠环人民陪审员  刘延坤人民陪审员  陈 静二〇一九年十二月十一日法官助理王春龙书记员张静