广东省龙川县人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1622刑初176号公诉机关龙川县人民检察院。被告人黄国华，男，1957年12月17日出生，身份证号码441************410，汉族，高中文化，居民，户籍所在地广东省惠州市，住广东省惠州市惠城区*********2*****。因本案于2018年12月12日被羁押，次日转刑事拘留，2019年1月19日被龙川县公安局取保候审，2019年3月8日被龙川县人民检察院取保候审，2019年9月19日被本院继续取保候审。辩护人乐玉慧，广东鸿浩律师事务所律师。龙川县人民检察院以龙检诉刑诉〔2019〕139号起诉书指控被告人黄国华犯骗取贷款罪，于2019年9月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，龙川县人民检察院指派检察员梁艳莉出庭支持公诉，被告人黄国华及辩护人乐玉慧到庭参加了诉讼。现已审理终结。龙川县人民检察院指控，2007年7月3日，以被告人黄国华为法人代表的惠州市华跃实业有限公司（以出资方式）与龙川县经济开发总公司（以出地方式）合作承建龙腾花园一期工程并签定投资协议。2007年12月11日，龙川县城市规划委员会评审通过龙川县经济开发总公司提交的龙腾花园项目。黄国华、龙川县经济开发总公司先后于2011年9月30日、2011年10月8日将使用权属为黄国华名下的位于龙川县经济开发区2号小区两块地【国土证号为龙府国用（转）第0013329、0013330号】向龙川县住房和城乡规划建设局申请纳入龙腾花园一期工程规划。2011年11月20日，龙川县*************期用地建设规划图，将上述两块地规划为龙腾花园一期的主出入口。被告人黄国华为将上述两块地用于抵押贷款，于2014年10月14日委托河源市致诚房地产评估有限公司对上述两块地的使用权价值进行评估。河源市致诚房地产评估有限公司法定代表人、董事长、土地评估师张增强（不起诉）与评估师黄香莲、助理邱毅和张思丽到涉案两块土地进行实地查勘并询问黄国华两块土地的情况。在黄国华只提供了上述两块地的国土使用权证复印件未提供规划证的情况下，评估师张增强等人没有向国土、规划部门查询上述两块被评估土地的规划情况。河源市致诚房地产评估有限公司于2014年10月21日出具了一份土地估价报告，对上述两块地的使用权评估总价值为918.102万元。2015年2月12日，被告人黄国华以虚构需购买非罗小红所有的龙川县泰华城D区D9栋第一层101房店铺为贷款用途，以上述两块地的使用权为抵押，以土地估价报告为抵押价值依据向龙川县**信用合作联社（以下简称龙川信用联社）申请贷款。龙川信用联社经过讨论同意黄国华400万元的贷款申请，借期为两年（2015年2月15日至2017年2月12日），并于2015年2月14日到龙川县国土局对黄国华两块土地进行他项权利登记，于2015年2月15日向罗小红工商银行账号发放贷款400万元。罗小红于同日将贷款中的390万元人民币转入黄国华的工商银行账户，次日将余下的10万元贷款转入黄树娣的广发银行账户。黄国华将贷款中的300多万元用于偿还龙腾花园一期工程的借款及利息、30-40万元用于发放工人的工资。因被告人黄国华贷款到期后无法还贷，龙川信用联社起诉黄国华。2017年2月21日，经龙川县人民法院民事调解，黄国华与龙川信用联社达成在2017年5月20日前还清本息的调解协议，但到期后黄国华没有履行调解协议。2017年6月28日，龙川信用联社向龙川县人民法院申请强制执行。2017年8月3日，龙川县人民法院委托河源市勤信土地与房地产评估有限公司对上述两块土地的使用权市场价值进行评估并只提供了土地的国土使用证复印件。2017年8月11日，河源市勤信土地与房地产评估有限公司出具报告对上述两块地使用权市场价值的评估总价值为760.9万元，但因上述两块地已被规划暂不具执行条件，龙川县人民法院于2017年10月12日裁定终结本次执行。截至2018年10月26日公安立案侦查之日，被告人黄国华欠广东龙川农村商业银行股份有限公司（系龙川县**信用合作联社改制后的名称）贷款本金400万元及利息1502437.49元。本案立案后，被告人黄国华陆续归还广东龙川农村商业银行股份有限公司贷款本金，并于2019年4月26日还清全部贷款本金400万元。截至2019年7月19日，被告人黄国华仍拖欠广东龙川农村商业银行股份有限公司贷款利息1312773.48元。2018年12月12日，被告人黄国华被公安机关传唤到案。公诉机关认为，被告人黄国华隐瞒土地被规划的事实、虚构购买店铺为贷款用途取得银行贷款，在贷款到期后未能归还贷款，给银行造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于被告人黄国华归案后如实供述其罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。公诉机关书面建议判处被告人黄国华三年以下有期徒刑并处罚金，可适用缓刑，同时提供了相应的证据证实，提请本院依法判处。被告人黄国华对起诉书指控的犯罪事实没有异议，并供述了作案经过，当庭表示认罪认罚。辩护人乐玉慧辩护称，对公诉机关指控被告人黄国华犯骗取贷款罪无异议，被告人黄国华归案后如实交代自己的犯罪行为，系坦白，认罪悔罪态度好，自愿签署认罪认罚具结书，其无前科劣迹，截止目前已经归还了广东龙川农村商业银行股份有限公司全部贷款本金与部分利息，极大的减少了被害人的损失，其贷款之后并非用于个人生活的挥霍，而是用于偿还龙腾花园一期工程借款、利息及发放工人工资，主观恶性不深，本意是搞好企业经济，减少社会经济矛盾，综上请求对被告人黄国华从轻处罚，建议判处其一年以下有期徒刑并适用缓刑或单处罚金刑。本院审理查明的事实与起诉书指控的事实一致。上述事实有经当庭举证、质证，被告人黄国华及辩护人均无异议的书证受案登记表、立案决定书、人口信息查询资料、到案经过、河源市公安局经济犯罪侦查支队移交材料、广东省龙川县人民法院（2017）粤1622民初83号民事调解书、龙川县不动产登记局不动产登记结果、土地登记卡、情况说明、粤房地权证（隆私字第0220142092号）、龙川县住房和城乡规划建设局提供材料、黄国华和黄树娣银行卡账户交易查询材料、广东省龙川县人民法院（2018）粤1622民初718号民事判决书、龙川县**信用合作联社黄国华贷款档案、土地估价报告（河致土评报（2014）（估）字第1542号）、龙川县国土局提供材料、龙川县经济开发总公司提供材料、广东省龙川县人民法院执行裁定书（2017)粤1622执278号之一、河源市勤信土地与房地产评估有限公司评估报告书、党员身份证明、广东龙川农村商业银行股份有限公司的转账还款业务单据、关于黄国华贷款情况说明、广东农村信用社/农村商业银行金融业务收入凭证；证人黄香莲、邱毅、张思丽、戴佰源、黄锦彬、邹东平、罗小红、张增强的证言；现场勘验检查工作记录、现场勘验笔录1份、现场方位示意图1份、现场平面示意图1份、现场照片8张及被告人黄国华的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人黄国华采用隐瞒土地被规划的事实、虚构购买店铺的欺骗手段骗取贷款400万元，在贷款到期后未能归还，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人黄国华犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人黄国华归案后能如实供述自己的罪行，系坦白，依法予以从轻处罚。被告人黄国华已偿还银行全部贷款本金及部分利息，酌情予以从轻处罚。鉴于被告人黄国华认罪认罚，在取保候审期间能够遵纪守法，悔罪表现较好，不致再危害社会，依法可对其适用缓刑，实行社区矫正。辩护人提出的辩护意见，符合本案事实和法律规定，本院予以采纳。辩护人和公诉机关提出的量刑建议，符合法律规定，本院予以采纳。综上，为打击犯罪，维护金融管理秩序，根据本案的事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人黄国华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已预缴。）二、责令被告人黄国华退赔被害单位广东龙川农村商业银行股份有限公司贷款利息1312773.48元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河源市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  古宏锋人民陪审员  刘丕新人民陪审员  黄燕红二〇一九年十二月××日法官 助理  孙艾陶书 记 员  刘 选附：相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。