广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初3912号原告：廉江市**信用合作联社，住所地：廉江市廉江大道新区*****。法定代表人：罗志，理事长。委托诉讼代理人：苏道武、黄小翠，职员。被告：吴增保，男，汉族，1989年3月25日出生，广东省廉江市人，住廉江市**********，居民身份号码：440************11X。原告廉江市**信用合作联社诉被告吴增保金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月5日依法公开开庭进行了审理。原告廉江市**信用合作联社委托诉讼代理人黄小翠、苏道武、被告吴增保到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告廉江市**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告吴增保与廉江市**信用合作联社签订的个人购房按揭贷款合同；2、判令被告吴增保偿还原告借款本金365016.95元以及利息（利息从2015年12月21日起按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）；3、判令我社对被吴增保的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费用、保全费用、执行费用等与诉讼有关的费用由所有被告承担。事实和理由：被告吴增保于2011年10月8日向原告申请按揭贷款38.6万元，双方签订《个人购房按揭贷款合同》，约定借款期限为2011年12月14日至2041年12月14日，借款利率为年利率7.05%，还款方式为“等额本息”，每月偿还金额为2581.18元。借款人未按时足额偿还借款本金的贷款人有权从逾期之日起按贷款合同利率水平上浮30%的标准计收利息，即按照年利率9.165%计收利息，同时借款人没按时偿付借款利息的，贷款人有权对借款人按本合同约定的结息方式计收复利。吴增保用廉江市******禾盛花园小区D憧十四层05号房的房地产进行抵押，预告登记号为粤房地预登廉房字第12062号，并办理他项登记，证号：粤房地产他项权证廉押字第2103528号。原告认为，原告为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与所有被告签订的个人购房按揭贷款合同均是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告已按合同约定向被告吴增保发放贷款38.6万元，已履行合同项下义务。现被告吴增保已严重违约，2016年1月21日开始不履行还款义务，截止2019年8月31日，被告吴增保拖欠本金27929.67元，应收利息63356.25元，拖欠本金罚息3742.83元，应还未还总金额95028.75元，拖欠期数达到44期，借款人应立即归还原告借款本息。综上，请求支持原告的诉讼请求。原告向本院提供的证据有：1、借款申请书、借款借据、吴增保身份证复印件、个人收入证明、未婚证明、个人购房按揭贷款合同、保证书，证明被告吴增保向原告按揭贷款38.6万元；2、承诺书、预告登记证、他项权证、商品房买卖合同、企业法人营业执照，证明被告吴增保用廉江市******禾盛花园小区*********为该笔按揭贷款作抵押担保并依法办理了粤房地他项权证；3、贷款出账通知书，证明我社已对被告吴增保发放了贷款38.6万元；4、利息计算清单，证明被告吴增保拖欠本金365016.95元以及利息（利息按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）。被告吴增保辩称，对贷款事实没有异议，我2016年和2017年都有还过款。被告没有向本院提供证据。经过开庭审理，被告对原告提供的证据均无异议。本院查明,被告吴增保因购房需要，向原告申请借款38.6万元，原告与被告吴增保于2011年10月8日签订《个人购房按揭贷款合同》，约定：“借款期限为2011年12月14日至2041年12月14日，借款利率为年利率7.05%，还款方式为“等额本息”，每月偿还金额为2581.18元。借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按贷款合同利率水平上浮30%的标准计收利息，即按照年利率9.165%计收利息，同时借款人没按时偿还借款利息的，贷款人有权对借款人按本合同约定的结息方式计收复利。”被告吴增保用廉江市******禾盛花园小区*********进行抵押，预告登记号：粤房地预登廉房字第12062*，并办理他项登记，证号：粤房地产他项权证廉押字第2103528号。截止至2019年8月31日，被告吴增保拖欠本金27929.67元，利息63356.25元,本金罚息3742.83元。原告起诉请求被告吴增保偿还原告借款本金365016.95元以及利息（利息从2015年12月21日起按照合同约定利率计算至借款本息还清时为止）。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。关于原告请求被告吴增保偿还借款本金的问题。原告与被告吴增保签订的《个人购房按揭贷款合同》合法有效，应予保护。原告已按约定向被告吴增保发放贷款，被告吴增保也应按约定全面履行自己的还款义务，但是被告吴增保借款后，没有履行按期归还本金的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按约定的期限返还借款本息······”的规定、双方签订的《个人购房按揭贷款合同》第十八条第1款第（3）项约定：“借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项”，以及双方签订的《个人购房按揭贷款合同》第十八条第2款第（3）:“借款人出现本条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别获同时采取下列一项或多项措施：（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。”被告吴增保的行为已构成违约，原告请求解除合同及要求被告吴增保偿还本金有理，本院予以支持。被告吴增保应当向原告偿还借款本金人民币365016.95元。关于利息的问题，原告与被告吴增保签订的《个人购房按揭贷款合同》第十八条第2款第（7）项“借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按贷款合同利率水平上浮30%的标准计收利息”，被告吴增保借款后，未能按时归还欠款本金，只偿还了2016年1月20日前的本息。原告请求被告吴增保依照合同约定支付逾期利息有理，本院予以支持。被告应按合同约定，按借款本金365016.95元从2015年12月21日起的利息按原合同计算至借款清偿完毕之日止。被告吴增保与原告签订的《个人购房按揭贷款合同》中约定被告吴增保自愿以廉江市******禾盛花园小区*********作为其38.6万元贷款抵押物，该约定合法有效，且该抵押担保经有关部门办理商品房抵押权预告登记，办理了他项权证，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告请求对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，判决如下：一、解除原告廉江市**信用合作联社与被告黄子明2011年11月8日签订《个人购房按揭贷款合同》（编号：廉农信个房借字2011第0358号）;二、限被告吴增保于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币365016.95元及支付利息给原告廉江市**信用合作联社（利息从2015年12月21日起按原合同约定计算至借款清偿完毕之日止）;三、原告廉江市**信用合作联社对被告吴增保提供的借款抵押物，即位于廉江市******禾盛花园小区*********（房地产权证号：31005275）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3388元，由被告吴增保负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  郑福二〇一九年十二月十日书记员  伍雁附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。