襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初1930号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行），住所地：襄阳高新区长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：胡青松、熊志耘，湖北松之盛（襄阳）律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：李强，男，1970年3月1日出生，汉族，户籍地襄阳市樊城区。被告：卜国荣，女，1970年10月24日出生，汉族，户籍地襄阳市襄州区。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称小微企业互助中心）。住所地：武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨茹男，该公司职工，代理权限：一般代理。原告民生银行襄阳分行与被告李强、卜国荣、小微企业互助中心金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人熊志耘到庭参加诉讼，被告李强、卜国荣、小微企业互助中心经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李强、卜国荣共同偿还借款本金449989.88元，并按合同约定利率支付利息、罚息、复利至借款清偿之日止；2.判令被告小微企业互助中心对上述债务承担连带清偿责任。3.判令被告承担本案诉讼费用、律师代理费等原告实现债权所支付的所有费用。事实和理由：2015年6月26日，原告与被告李强签订了一份编号为150002015010137的《借款合同》，合同约定了借款金额为50万元、借款期限为自2015年6月27日至2016年6月27日止、利率为8.568%/年、逾期利息、罚息等计算方式及相关费用包括但不限于律师费、差旅费由被告承担等内容。2015年6月18日，被告卜国荣与原告签订了《借款合同之补充协议》，约定本案被告卜国荣为共同借款人承担该笔借款的共同还款责任。另外，被告小微企业互助中心向原告出具了《互助合作基金担保确认函》，以基金财产提供最高额质押担保责任。上述合同签订后，原告即依约向被告足额发放了贷款，但贷款到期后，被告至今未足额向原告返还本金及支付利息。为维护原告合法权益，特将被告诉至贵院，请依法支持原告诉讼请求。被告李强、卜国荣未提交答辩意见。被告小微企业互助中心于庭后提交了答辩状，辩称，1.我方对原告所述事实及要求我方承担连带清偿责任没有异议；2.根据担保法解释第31条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，我方请求在判决中明确我方承担担保责任后的追偿权。民生银行襄阳分行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《借款合同之补充协议》、《最高额质押合同》、借款凭证、个人账户对账单、还款计划表、利罚息计算明细、扣款回单、担保确认函等证据。被告李强、卜国荣、小微企业互助中心未提供证据。本院对民生银行襄阳分行所举出的证据予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月18日，卜国荣以共同借款人的身份（丁方）与李强（借款人、甲方）、民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订了编号为150002015010137-1的《借款合同之补充协议》。协议主要约定：卜国荣作为李强的共同借款人，愿意与李强共同承担合同中所有借款人的义务,承诺按照合同的约定，与李强连带清偿原合同项下所有应付款项。同年6月26日，李强作为借款人（甲方）与民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订编号为150002015010137的《借款合同》一份，合同主要约定：借款金额为50万元，借款期限共12月，自2015年6月27日起至2016年6月27日止，借款用途为经营周转。贷款利率确定为固定年利率8.568%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率不变。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。贷款支付方式为自主支付。贷款归还方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。担保方式为编号为X201595427的《最高质押担保合同》。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权要求甲方（李强）赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。次日，小微企业互助中心向民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明李强已向其缴纳了授信额度10%的互助保证金、2%的风险准备金，已成为其司作为基金管理人的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；小微其他互助中心承诺李强在民生银行襄阳分行的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，李强属于编号为个高质第X201595427的《最高额质押合同》项下的主债务人，小微企业互助中心承诺按上述二协议的约定履行相应义务。当天，李强与民生银行襄阳分行签署《个人借款凭证》，载明：借款人及借款人指定的贷款转入账户名称均为李强，还款账号及贷款转入账号均为62×××83，借款金额50万元，借款起始日2015年6月27日，借款到期日2016年6月27日，执行年利率为8.568%，担保方式为保证，还款方式为按月结息，还款日为15日，逾期利率和违约罚息利率均为按执行年利率加收50%等内容。同日，民生银行襄阳分行向李强的账户发放贷款50万元。贷款发放后，李强按约归还前11期利息，2016年6月15日、21日李强偿还利息74.09元、0.04元，截止贷款到期日2017年6月27日，尚欠本金50万元，期内利息5042.87元（3689元+1428元-74.09元-0.04元）、罚息15.49元。借款到期后，小微企业互助中心于2016年9月27日代偿本金5万元。2017年3月10日，民生银行襄阳分行从李强账户划扣10.12元用于抵扣本金。此后，被告再未还款，故引起纠纷。本院认为，民生银行襄阳分行与李强签订的《借款合同》，与卜国荣签订的《借款合同之补充协议》均系各方当事人真实意思表示，其符合法律规定的部分依法应受国家法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，民生银行襄阳分行按照合同约定履行了发放贷款的义务，李强未按合同约定偿还本息，已构成违约，应当承担偿还贷款本息的违约责任。卜国荣作为共同借款人，应当与李强共同偿还上述债务。关于民生银行襄阳分行要求李强及共同借款人卜国荣应偿还借款本金及利息、罚息的数额，因民生银行襄阳分行与李强签订的借款合同中对利息的复利的计算方法的约定不符合《人民币利率管理规定》第二十条第二款和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，在合同期内逾期的，应按照贷款利率计收复利，且复利的计收基数应为合同期内的应付未付利息，不包括逾期罚息，故民生银行襄阳分行对利息的复利的计算方式有误。经查，截止贷款到期日2017年6月27日，尚欠本金50万元，期内利息5042.87元、罚息15.49元。借款到期后，小微企业互助中心于2016年9月27日代偿本金5万元，截止当日被告李强尚欠本金45万元（50万元-5万元）、利息5042.87元、罚息16603.12元[本金罚息16422元（50万元×年利率12.852%/360×92天）+利息复利165.63元（5042.87元×年利率12.852%/360×92天+15.49元]。2017年3月10日民生银行襄阳分行从被告李强账户扣划10.12元抵扣本金，故截止当日被告李强尚欠本金449989.88元（45万元-10.12元），利息5042.87元，罚息43208.97元[本金罚息26346.6元（45万元×年利率12.852%/360×164天）+利息复利259.25元（5042.87元×年利率12.852%/360×164天）+16603.12元]。本院依法支持李强、卜国荣偿还借款本金449989.88元、利息5042.87元、罚息43208.97元；自2017年3月10日起的本金逾期罚息以449989.88元为基数按照年利率12.852%计算至付清之日止，利息复利以5042.87元为基数按照年利率12.852%的标准按月计算付清之日止，对于民生银行襄阳分行主张中超出的部分，本院不予支持。对于民生银行襄阳分行要求小微企业互助中心对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求，因小微企业互助中心向民生银行襄阳分行出具的《互助合作基金担保确认函》上约定小微企业互助中心对本案所涉借款以基金财产向借款人在原告的债务提供最高额质押担保责任，诉讼中小微企业互助中心明确表示愿意对上述借款承担连带清偿责任，故对该项请求，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，小微企业互助中心在承担担保责任后，有权向李强和其他共同借款人追偿。对于原告主张律师代理费等诉讼请求，因原告未举证证明其已实际支出上述费用，故本院在本案中不予处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李强、卜国荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金449989.88元、利息5042.87元、罚息43208.97元；自2017年3月10日起的本金逾期罚息、利息复利分别以449989.88元、5042.87元为基数均按照年利率12.852%计算至付清之日止；二、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决主文第一项所确定的债务向原告承担连带清偿责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心在承担连带清偿责任后，有权向被告李强、卜国荣进行追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。案件受理费10350元，公告费560元，合计10910元，由李强、卜国荣、武汉市民商小微企业互助服务中心共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，在判决规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  臧玉红人民陪审员  梁成蓉人民陪审员  王 婷二〇一九年十二月十九日书 记 员  闫莉敏