福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4893号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街35号，统一社会信用代码913503036765192591。 主要负责人：林东鑫，该行行长。 委托诉讼代理人：黄碧清，女，该行客户经理。 被告：何志钦，男，1976年12月8日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储银行涵江支行）与被告何志钦信用卡纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行涵江支行的委托诉讼代理人黄碧清到庭参加诉讼，何志钦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行涵江支行向本院提出诉讼请求：何志钦偿还邮储银行涵江支行信用卡透支本金96523.11元及截至2019年11月7日止的利息、复利11992.61元，违约金19728.04元，并支付透支本金96523.11元自2019年11月8日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算的利息、复利、违约金。诉讼过程中，邮储银行涵江支行变更诉讼请求为：何志钦偿还邮储银行涵江支行信用卡透支本金96123.11元及截至2019年11月11日止的利息、复利11992.61元，违约金19728.04元，并支付透支本金96123.11元自2019年11月12日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算的利息、复利、违约金。事实和理由：2012年2月25日，何志钦向邮储银行涵江支行申请办理信用卡，卡号为62×××76，信用额度为10万元，并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。《领用合约》及《章程》约定：持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金。2012年5月10日，何志钦首次持信用卡消费，截至2019年11月11日止，何志钦共拖欠邮储银行涵江支行信用卡本金45390元，利息、复利4701.46元，违约金9213.85元。2016年1月14日，何志钦再次向邮储银行涵江支行申请办理信用卡，卡号为62×××68，信用额度为10万元，并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。《领用合约》及《章程》约定：持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付滞纳金。2016年2月4日，何志钦首次持信用卡消费，截至2019年11月11日止，何志钦共拖欠邮储银行涵江支行信用卡本金50733.11元，利息、复利7291.15元，违约金10514.19元。 何志钦未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年2月25日，何志钦向邮储银行涵江支行申领中国邮政储蓄银行西安世园会联名信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，参阅并同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有规定外，持卡人非现金交易从交易入账日至邮储银行涵江支行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；何志钦在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；如果持卡人在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，持卡人应按银行规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；持卡人适用信用额度支取现金或转账的，持卡人需自交易入账日起按银行规定利率向甲方支付透支利息；持卡人在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息，信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利；何志钦在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按邮储银行涵江支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低10元。邮储银行涵江支行经审核发给何志钦卡号62×××76中国邮政储蓄银行信用卡，信用额度10万元，账单日为每月7日，还款日为每月27日。何志钦于2012年5月10日激活并使用信用卡，自2018年8月27日起，未能按约偿还本金及相应利息。截至2019年11月11日止，何志钦尚欠信用卡透支本金45390元，利息、复利4701.46元，违约金9213.85元未还。 2016年1月14日，何志钦再次向邮储银行涵江支行申领中国邮政储蓄银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行白金信用卡（个人卡）申请表》，参阅并同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，约定：除本合约另有规定外，持卡人非现金交易从交易入账日至邮储银行涵江支行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期；何志钦在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果持卡人未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人使用信用额度支取现金或转账的，持卡人需自交易入账日起按银行规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；何志钦在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按邮储银行涵江支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低10元。邮储银行涵江支行经审核发给何志钦卡62×××688中国邮政储蓄银行信用卡，信用额度10万元，账单日为每月12日，还款日为每月2日。何志钦于2016年2月4日激活并使用信用卡，自2018年8月2日起，未能按约偿还本金及相应利息。截至2019年11月11日止，何志钦尚欠信用卡透支本金50733.11元，利息、复利7291.15元，违约金10514.19元未还。邮储银行涵江支行遂于2019年11月12日向本院提起诉讼。 本院认为，何志钦向邮储银行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的条款，邮储银行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。何志钦作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照上述领用合约及章程的规定还款，已构成违约，应依照该合约的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。诉讼过程中，邮储银行涵江支行变更诉讼请求，并未加重何志钦的负担，予以照准。 综上所述，邮储银行涵江支行要求何志钦偿还信用卡透支本金计96123.11元及相应利息、复利、违约金，合法有据，予以支持。何志钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、何志钦应在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行信用卡（卡号62×××766）透支本金45390元及及截至2019年11月11日止的利息、复利4701.46元，违约金9213.85元，并支付以透支本金45390元为基数自2019年11月12日起至还清款项之日止按上述《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定计算的利息、复利、违约金（上述利息、复利、违约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）； 二、何志钦应在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行信用卡（卡号62×××688）透支本金50733.11元及及截至2019年11月11日止的利息、复利7291.15元，违约金10514.19元，并支付以透支本金50733.11元为基数自2019年11月12日起至还清款项之日止按上述《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定计算的利息、复利、违约金（上述利息、复利、违约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2865元，减半收取计1432.5元，由何志钦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄晖 二〇一九年十二月十七日 法官助理彭皓 书记员郑丽凤 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。