河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初30705号原告交通银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市金水区郑花路11号，统一社会代码914101009718599507。负责人杨红英，女，1967年8月3日出生，汉族，住郑州市金水区，行长。委托代理人刘镕诚，河南班固律师事务所律师。委托代理人李睿峰，河南班固律师事务所实习律师。被告苏嘉林，男，1993年1月20日出生，回族，住周口市川汇区。被告苏训勇，男，1964年11月30日出生，回族，住周口市川汇区。被告李玲，女，1967年1月15日出生，回族，住周口市川汇区。被告郑州骏龙房地产开发有限公司，住所地郑州市二七区航海路北、兴华南街西升龙城8号院8号楼28层2809号，统一社会信用代码：914101006973298251.法定代表人谢珊雅，女，1982年4月11日出生，汉族，住福建省南安市，董事长。委托诉讼代理人凌聪，河南国基律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司河南省分行诉被告苏嘉林、苏训勇、李玲、郑州骏龙房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘镕诚、李睿峰，被告郑州骏龙房地产开发有限公司委托诉讼代理人凌聪到庭参加诉讼。被告苏嘉林、苏训勇、李玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏嘉林、苏训勇共同偿还原告借款本金476916.59元，利息24351元（含罚息、复利，暂计至2019年8月2号），以上本息暂计501267.59元，以后利息按合同约定计算至贷款实际还清之日；2、判令被告李玲在与苏嘉林的夫妻共同财产范围内对诉讼请求第一项承担共同还款责任；3、判令被告郑州骏龙房地产开发有限公司对诉讼请求第一项承担连带清偿责任；4、判令被告苏嘉林、郑州骏龙房地产开发有限公司在十日内协助原告办理位于郑州市××区航海路北、××通路南、××路东××楼××806房屋的抵押权登记；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年8月20日，原告与被告苏嘉林、郑州骏龙房地产开发有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告苏嘉林向原告贷款59万元用于购买郑州市××区航海路北、××通路南、××路东××楼××806房屋，贷款期限自2012年8月23日起至2042年8月23日止；年利率5.5675‰，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，次年1月1日为合同利率调整日；按月等额本金还款，逾期原告有权计收罚息和复利。合同第五条约定，被告骏龙公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日之日起两年，原告取得抵押权登记证明文件后，被告骏龙公司的保证责任解除，但对取得前述文件取得之前已有欠款仍应承担保证责任。合同第二十八条约定，被告苏训勇为共同还款人，被告李玲作为苏训勇的配偶在该条款签字并认可。另，2012年8月20号被告苏训勇出具《共同还款承诺书》，被告李玲出具《共有人声明》。合同生效后，原告按约以受托支付的方式履行了出借义务，截止2019年8月2号被告苏嘉林逾期还款14期，构成提前到期事件。且原告至今未取得抵押权登记证明文件，故被告骏龙公司的担保责任未解除，原告宣告贷款全部提前到期，被告骏龙公司对上述债务应承担连带责任保证。被告郑州骏龙房地产开发有限公司辩称，一、案涉房屋目前已具备办证条件，被答辩人怠于履行督促被告苏嘉林办理抵押登记的义务，对于抵押登记未完成、他项权证未取得负有责任，应自行承担法律后果，答辩人不应承担保证责任。根据《合同法》有关规定，附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就。首先，答辩人目前已取得案涉房屋的大产权证，答辩人已经履行全部合同义务，开发阶段已完成，银行贷款开发商阶段性担保转化为房屋抵押担保的条件已成就，开发商与银行间保证合同解除条件已成就，开发商连带保证责任应终止。其次，案涉房屋已具备办理抵押登记条件，早应办理完成抵押登记手续。但实际上，被告苏嘉林至今仍未办理抵押登记，这一做法加重了答辩人保证责任的承担。办理房屋抵押登记既是被答辩人的合同权利，同时也是其和被告苏嘉林的合同义务。从合同权利义务的归属上，被告苏嘉林和被答辩人均应积极去办理房屋抵押登记；从履行利益上看，房屋抵押登记的完成直接关系到被答辩人物的担保权益的实现，相对于被告苏嘉林而言，其显然更应主动履行抵押登记的义务。目前没有证据表明被答辩人向被告苏嘉林提出过办理抵押登记的要求，因此被答辩人行为构成怠于办理案涉房屋抵押登记情形，其对抵押登记未能完成负有过错。因此，被答辩人怠于履行义务的行为应视为其为自身利益所需以不作为的形式不正当地阻止了保证合同解除条件的成就，依法应认定设立的阶段性担保合同解除条件已成就，答辩人不应承担保证责任。被答辩人对于抵押登记未完成、他项权证未取得负有责任，应自行承担法律后果。二、被答辩人主张贷款提前到期不符合贷款合同约定，其要求一次性清偿贷款本金、利息的诉请依法应予驳回。原告所称被告苏嘉林逾期还款构成贷款合同第十三条约定的“提前到期事件”，不符合贷款合同的约定。首先，贷款合同第十三条所列的六种具体情形中不存在借款人逾期还款情形；其次，不能根据本条第三种情形对“提前到期事件”作出扩大解释，一方面，该合同系被答辩人单方提供的格式合同文本，依法应作出对合同相对方更有利的解释；另一方面，该处既然作为特别列明的情形之一，理应明确具体，在被答辩人未作明确提示情况下，不应扩大其适用范围。因此，被答辩人无权援引贷款合同第十三条约定主张贷款提前到期，其第一项诉讼请求依法应予驳回。三、案涉房屋目前不具备办理抵押权登记的条件，对被答辩人第四项诉请依法应不予支持。根据《郑州市预购商品房抵押登记证明》记载，案涉房屋取得房屋所有权证书后，才能办理抵押登记。案涉房屋买卖合同签订后，答辩人多次通知被告苏嘉林前往办理面签，其均拒不前往办理，导致至今仍未办理转移登记，案涉房屋至今仍未取得产权证书。因此，一方面，案涉房屋至今未办理抵押登记的完全是被告苏嘉林单方原因所致；另一方面，鉴于目前案涉房屋未办理产权证书，不具备办理抵押登记的条件。因此，被答辩人的该项诉请依法应予驳回。四、被答辩人第一项诉请与第四项诉请前后自相矛盾，依法应不予支持。被答辩人诉请逻辑上存在自相矛盾，首先，被答辩人诉请既要求提前到期、偿还全部借款本金及利息，又要求答辩人与被告苏嘉林协助办理案涉房屋的抵押权登记，两个诉请之间互相矛盾。前者所谓的“合同提前到期”实际上是指解除合同、双方不再履行，而后者是要求继续履行合同以实现其抵押权，两项诉请之间存在严重矛盾。因此，被答辩人诉求逻辑上自相矛盾，无法让法庭同时支持两个互相矛盾的诉请。五、被答辩人诉请答辩人承担连带清偿责任，因没有区分借款人与保证人的不同责任，而与法律规定相违背。依据《担保法》第二十八条规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”在本案中，被告苏嘉林以案涉房产作为抵押物为自己借款担保，那么答辩人作为保证人依法只对该被抵押房产以外的债务承担保证责任。但是，被答辩人没有对抵押物进行评估、议价，在尚无法判断抵押房产是否能完全清偿所欠借款的前提下，就贸然要求保证人一并承担连带偿还责任，违反了法律相关规定，依法应不予支持。六、对于因被答辩人未及时行使权利而造成的损失扩大后果，答辩人不应承担责任。被答辩人在被告苏嘉林、苏训勇、李玲2018年已产生逾期的情况下，在长达一年时间内都未及时行使权利，反而放任损失扩大，答辩人对于由此造成的损失扩大后果如利息的增加不应承担责任。综上所述，由于被答辩人诉请不符合有关法律规定、存在逻辑上的自相矛盾，故在此恳请法院依法驳回被答辩人的全部诉讼请求！经审理查明：2012年8月20日，原告与被告苏嘉林、郑州骏龙房地产开发有限公司签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告苏嘉林向原告贷款59万元用于购买郑州市××区航海路北、××通路南、××路东××楼××806房屋，贷款期限自2012年8月23日起至2042年8月23日止；年利率5.5675‰，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，次年1月1日为合同利率调整日；按月等额本金还款，逾期原告有权计收罚息和复利。合同第五条约定，被告骏龙公司为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日之日起两年，原告取得抵押权登记证明文件后，被告骏龙公司的保证责任解除，但对取得前述文件取得之前已有欠款仍应承担保证责任。合同第二十八条约定，被告苏训勇为共同还款人，被告李玲作为苏训勇的配偶在该条款签字并认可。同日，被告苏训勇出具《共同还款承诺书》，被告李玲出具《共有人声明》。1990年6月27日，苏训勇与李玲登记结婚。2012年9月7日，原告出具的交通银行河南省分行借款凭证载明：借款人苏嘉林，起息日期2012年9月7日，借款金额59万元，借款期数360期，被告苏嘉林在借据上签字并按印予以确认。原告起诉后，苏嘉林已偿还逾期贷款29500.02元及利息24351元，原告提交的交通银行（河南省分行）欠款明细表显示，截止到2019年12月19号，苏嘉林尚欠贷款余额447416.57元。本院认为，被告苏嘉林、苏训勇、李玲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告签订《个人住房抵押贷款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，原告依约发放了贷款，被告苏嘉林未按时偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告诉请被告苏嘉林偿还借款本金、利息、罚息、复利，共计501267.59元，于法有据，本院予以确认。因苏嘉林已偿还逾期贷款29500.02元及利息24351元，苏嘉林目前尚欠贷款余额447416.57元，根据原告提交的《共同还款承诺书》、《共有人声明》、《个人贷款申请表》及《面谈笔录表》可以确认被告苏训勇是共同还款人，承担共同还款责任，被告李玲作为苏训勇配偶对此知情并同意，故被告苏训勇、李玲应承担共同还款责任。关于原告要求被告郑州骏龙房地产开发商有限公司承担连带责任保证，本案中，原告尚未取得涉案房产抵押权登记证明文件，根据贷款合同约定，郑州骏龙房地产开发有限公司连带责任担保保证尚未解除，其应对上述债务承担连带清偿责任。关于原告诉请被告苏嘉林，郑州骏龙房地产开发有限公司在十日内协助原告办理涉案房屋抵押权登记，本案中，被告郑州骏龙公司已经完成了涉案房产的初始登记，已经具备办理房屋登记至被告苏嘉林名下并为原告办理抵押权登记的条件，故被告苏嘉林负有在一定期限内协助办理抵押权登记的义务。因被告苏嘉林购买的位于郑州市××区航海路北、××通路南、××路东××楼××806房屋现登记（初始登记）在被告郑州骏龙公司名下，故对于原告的该诉请可以理解为被告苏嘉林、郑州骏龙公司协助原告办理登记在被告郑州骏龙公司名下位于郑州市××区航海路北、××通路南、××路东××楼××806房屋的抵押权登记，本院予以支持。且依据合同约定，被告郑州骏龙公司在案涉房屋办理抵押权登记之后，解除其为苏嘉林向原告提供的连带责任保证。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏嘉林、苏训勇于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司河南省分行借款本金447416.57元，利息自2019年12月19日起按合同约定计算至贷款实际还清之日；二、被告李玲在与苏训勇的夫妻共同财产范围内对判决第一项承担共同还款责任；三、被告郑州骏龙房地产开发有限公司对判决第一项确定的义务承担连带责任保证；四、被告苏嘉林、郑州骏龙房地产开发有限公司于判决生效后十日内协助原告办理初始登记在郑州骏龙房地产开发有限公司名下的郑州市二七区航海路北、政通路南、嵩山路东1号楼8层806房屋抵押权登记。抵押权登记之日，本判决第三项确定的被告郑州骏龙房地产开发有限公司的连带责任保证终止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取4406元，由原告交通银行股份有限公司河南省分行负担401元，由被告苏嘉林、苏训勇、李玲负担4005元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 瑞二〇一九年十二月三十一日书记员 冯静茹