广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初29232号原告：中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司，营业场所：广东省东莞市东城区******************。负责人：劳和彪。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。被告：陈运仪，女，汉族，1982年8月11日出生，住广东省东莞市******************，公民身份号码：441************749。原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司（以下简称“大地保险东莞公司”）诉被告陈运仪保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行审理，原告大地保险东莞公司的委托诉讼代理人黄敢到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告立即向原告支付代偿款236885.39元、逾期未付保费12696.58元。二、被告立即向原告支付违约金，具体计算方式：以代偿款236885.39元和逾期保费12696.58元为基数，自2019年4月23日起按年利率24%计算至全部款项实际清偿之日止。三、被告承担本案的诉讼费用。原告主张的事实与理由：2018年3月，被告与中国光大银行有限公司东莞分行（以下简称“光大银行”）签订《个人贷款合同》，向该银行贷款300000元用于扩大经营，贷款期限36个月，年利率7.6%。被告就前述贷款向原告投保个人贷款保证保险，原告于2018年3月29日出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定保险金额为356700元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。每月保险费率1.2%，金额为3600元，每月按时缴纳。后因被告未能依照合同约定偿还贷款，光大银行向原告提出索赔，原告于2019年4月23日向光大银行支付了代偿款236885.39元。光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意接受上述赔款。原告已取得对借款人（投保人）的追偿权。依据保险单“特别约定”第3项的约定，被告应向原告支付代偿款、逾期未付保费和违约金。被告至今未能支付款项的行为，已构成严重违约。为此，原告向法院提起诉讼，请求依法判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状或证据材料。经审理查明，2018年3月29日，被告与中国光大银行股份有限公司东莞分行签订了一份《个人贷款合同（无担保条款）》，约定：本合同项下贷款的用途为扩大经营；贷款金额为300000元；贷款期限为36个月，自2018年4月2日至2021年4月2日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6%；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。事后，被告向原告购买了一份《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定中国光大银行股份有限公司东莞分行为被保险人，保险金额为356700元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人应按投保时约定，每月于银行扣款之日交付保险费，每月保费率1.2%，每月缴纳保费3600元。截止至理赔之日2019年4月23日，被告已经缴纳保费33023.42元。另查，原告于2019年4月23日为被告向中国光大银行股份有限公司东莞分行支付代偿款236885.39元。理赔之后，中国光大银行股份有限公司东莞分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已经收到原告与被告之间的保险单项下的代偿款236885.39元，中国光大银行股份有限公司东莞分行同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。以上事实，有原告提交的《个人贷款合同（无担保条款）》、支付贷款借据、《个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细表、理赔明细表以及本案庭审笔录等附卷为证明。本院认为，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对原告提供的证据和诉请的事实与理由放弃举证、质证和抗辩的权利。原告主张原告向被保险人中国光大银行股份有限公司东莞分行赔付236885.39元，并取得保险权益追偿权，事实清楚且证据充分，本院予以认定。原告与被告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定，原告向被保险人赔付后有权向被告追偿，原告主张被告向原告偿还236885.39元，合法有据，本院予以支持。本案中，被告按约定每月缴纳保费3600元，但被告于2019年2月2日起未能向原告足额缴纳保费，且原告于2019年4月23日为被告向中国光大银行股份有限公司东莞分行支付代偿款236885.39元，即原告已按《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定为被告向中国光大银行股份有限公司东莞分行支付代偿款，已履行保险责任，双方的保证合同已于2019年4月23日履行完毕，故原告请求被告支付2019年2月2日至2019年4月23日的未付保费12696.58元，合法有据，本院予以支持。关于违约金的问题。双方在《中国大地个人贷款保证保险保险单》中约定，被告逾期归还理赔款项及未支付保险费，应按照日千分之一向原告支付违约金，被告至今没有向原告归还理赔款项及支付保险费已构成违约，原告自愿调整违约金按年利率24%的标准计算，本院予以支持，故被告应向原告支付违约金计算方式为：以249581.97元（236885.39元+12696.58元）为本金，从2019年4月23日起按年利率24%的标准计算至款项实际付清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈运仪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司支付代偿款236885.39元；二、被告陈运仪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司支付未付保费12696.58元；三、被告陈运仪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司支付违约金（以249581.97元为本金，从2019年4月23日起按年利率24%的标准计算至款项实际付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为5163.53元（原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司已预交），由被告陈运仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  李小燕人民陪审员  吴伟强人民陪审员  蔡柏江二〇一九年十二月九日书 记 员  李颖怡附法律条文:《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。