广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初25686号原告：维仕融资担保有限公司（原维仕担保有限公司），住所地浙江省杭州市滨江区*********创新大厦1801室，统一社会信用代码913***********555W。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：邱超劲，广东明途律师事务所律师。被告：杨大贤，男，汉族，1986年5月6日出生，住四川省南部县。原告维仕融资担保有限公司（原维仕担保有限公司）诉被告杨大贤追偿权纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序审理。因被告下落不明需公告送达，本案依法转为适用普通程序审理，并于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱超劲到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告返还代偿款11661.98元；2.被告支付违约金5700元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月19日，原、被告与案外人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司（以下简称金融公司）共同签订个人消费信托贷款与服务合同，约定由信托公司为被告发放金额为19000元的个人消费贷款，贷款期限为36个月，月利率为0.9%；被告授权委托的银行或有资质的第三方支付系统在被告银行帐户上扣划合同约定的全部款项，如因被告帐户余额不足导致银行扣划失败，被告应就失败的次数向信托公司支付每笔每次50元的扣款失败手续费；被告违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布合同贷款提前到期，合同立即解除，被告应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用；被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，信托公司有权对逾期未还本息部分按日计收0.1%的罚息。原、被告于当日签订《个人贷款委托担保合同》，约定由原告为被告的上述贷款提供连带责任保证担保，若被告造成原告被信托公司追究连带保证责任的，则被告应支付给原告5700元违约金。之后，信托公司按约将贷款划入被告指定的银行帐户。但被告未按期归还合同约定的贷款本息及相关费用，信托公司多次催讨未果，遂向被告发出《解除合同通知书》，并要求原告承担连带保证责任。2017年9月7日，原告代偿了被告拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费合计11661.9元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告的营业执照、企业名称变更通知书、被告的身份证复印件；2.《个人消费信托贷款及服务合同》、特别提示函、个人客户扣款授权书（第三方支付）；3.放款流水、个人消费信托贷款借款借据；4.解除合同通知书、解约通知书、解约通知书寄送清单及其明细；5.网上银行转账凭证（付款通知）、已履行担保责任确认书及其明细。被告未提交证据。本院认证：被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。经审查，原告提交的证据均有原件核对，证据来源合法，内容与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2015年11月19日，原告、被告与信托公司、金融公司共同签订《个人消费信托贷款与服务合同》，约定由信托公司为被告发放金额为19000元的个人消费贷款，贷款期限为36个月，月利率为0.9%，贷款手续费为380元，被告同意向金融公司（或金融公司授权的下属分公司）、原告支付服务费及担保费，被告按下列方式支付：每月按贷款金额1.5%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向金融公司、原告支付人民币285元，由被告在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满。被告每月应向还款账户支付的还款额为人民币983.78元（其中本息698.78元，服务费及担保费285元）。本合同项下货款到期（包括信托公司或其委托机构根据本合同第六条相关条款宣布货款提前到期）或每一还款期。被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，信托公司或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止。甲乙双方确认罚息利率为每日0.10%。若被告违约且不能及时承担违约责任，本合同被提前解除，致使原告被信托公司追究连带保证责任的，则被告除必须按本合同第六条第1款第（8）项履行承诺外，还应支付给原告人民币5700元的违约金。被告确认并保证本合同首部载明的被告居住地址为被告送达地址（本合同履行过程中，被告若需变更送达地址，应当以EMS方式向信托公司进行书面告知）。在甲乙双方关于本合同的权利义务终止前，信托公司因履行义务，实现权利之需要或法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要，可向被告最后书面告知的送达地址邮寄任何书面文件，该等文件在投邮后的第三日（自投邮当日起算），视为已送达被告。金融公司出具的《特别提示函》中约定:1.在放款日当日或放款日之前向贷款服务方支付手续费380元，由贷款服务方或其受托方委托银行或者第三方支付系统从指定账户一次性扣划；2.客户应在放款日当日或放款日之前向贷款担保方支付履约保证金570元，由客户委托银行或者第三方支付系统从指定账户扣划；3.在贷款期限届满之日，如客户完全依约清偿各项应付款项的，该履约保证金将在30日内予以退还；4.每月还款金额为983.78元，从贷款发放的下月起，请在每月还款日将还款存入合同约定账户，还款日为每月与放款日对应的日期的第一日，若放款日晚于当月27日，则还款日为每月26日。2015年11月20日，信托公司向被告发放贷款19000元。被告自2017年3月开始未按时偿还借款。根据信托公司提供的明细表，至2017年9月7日，被告拖欠的本金为11083.30元，利息513元，罚息65.68元，合计11661.98元。信托公司于2017年6月29日以挂号信形式向被告发出解除合同通知书，内容为：鉴于您仍未在履行期限内还清所欠的全部款项进而造成合同违约，我司现决定行使合同解除权，宣布合同解除、贷款提前到期。鉴于维仕担保有限公司按合同约定承诺就应还全部贷款本金、应付利息等款项向我司承担连带保证责任，在该公司为你承担保证责任后，请您按照《个人消费信托贷款及服务公司》的约定，向维仕担保有限公司偿还全部债务及为此发生的一切费用。本解除合同通知书一经发出立即生效。2017年9月7日，原告向信托公司履行了担保责任，为被告代偿了款项11661.98元。2017年9月11日，信托公司向原告确认其担保责任已履行完毕。另查明：原告维仕担保有限公司于2019年9月26日经杭州高新技术产业开发区（滨江）市场监督管理局核准变更登记为维仕融资担保有限公司。本院认为，本案属追偿权纠纷。原、被告及案外人签订的合同是在平等自愿的基础上成立的，合法有效，应受法律保护。原告根据双方合同约定向已案外人履行了担保义务，为被告代偿了欠款，取得了追偿权，故原告诉请被告返还代偿款项合法有据，本院予以支持。本案中，原告代偿款项为11661.98元。虽合同约定被告在放款时需支付手续费380元及履约保证金570元，但案涉融资金额为19000元，结合被告每月需支付的利息、服务费、担保费，其融资成本已超出融资金额的24%，故该手续费、履约保证金应用于抵扣被告应向原告返还的代偿款项。因此，被告仍应向原告返还的代偿款为10711.98元（11661.98元-380元-570元），原告主张的超出部分，本院不予支持。关于原告主张的违约金问题。根据合同约定，若被告造成原告被案外人追究保证责任的，则被告应向原告支付5700元违约金，现原告为被告代偿欠款已超过2年，故原告主张要求被告支付违约金5700元合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告杨大贤于本判决发生法律效力起十日内向原告维仕融资担保有限公司偿还代偿款10711.98元；二、被告杨大贤于本判决发生法律效力起十日内向原告维仕融资担保有限公司支付违约金5700元；三、驳回原告维仕融资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费234.05元，由被告杨大贤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长 杨 莹审判员 黄春菲审判员 伍尚斌二〇一九年十二月二十七日书记员 许 晴