盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0991民初1420号原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行，统一社会信用代码9132091384022738XN，住所地盐城经济技术开发区希望大道南路29号。负责人刘刚，该行行长。委托诉讼代理人周向军，系中国工商银行股份有限公司盐城分行职员。被告宋伟龙，男，1976年7月30日生，汉族，住江苏省射阳县经济开发区。被告陈霞，女，1977年3月8日生，汉族，住所地江苏省射阳县。原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行（以下简称工行开发区支行）与宋伟龙、陈霞信用卡纠纷一案，本院于2019年8月1日受理后，依法组成普通程序，于2019年12月27日公开开庭审理。原告工行开发区支行的委托诉讼代理人周向军到庭参加诉讼，被告宋伟龙、陈霞经本院合法传唤无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行开发区支行诉称：2009年6月10日因普通消费需要，被告宋伟龙向原告申请办理信用卡，原告于2009年6月26日向其发放一张信用卡，卡号62×××52,该卡于2009年7月3日透支循环使用，于2018年4月25日违约。截止2019年2月1日，该卡积欠信用卡透支本金41929.44元、利息7298.8元，违约金3954.58元，欠款合计53182.82元；另因购车分期付款业务，被告宋伟龙于2009年12月3日向原告申请办理信用卡，原告于2009年12月7日向其发放信用卡一张，卡号37×××99,由被告陈霞提供连带责任保证担保。该卡于2009年12月10日透支循环使用，于2018年4月25日违约。截止2019年02月1日，该卡积欠信用卡透支本金47826.36元、利息8280.29元，违约金3928.85元，欠款合计60036元；以上卡违约后，原告通过各种途径（包括第三方催收）向被告进行催收，被告宋伟龙陈霞再未履行还款义务。综上，请求法院判令：1、判令被告宋伟龙、陈霞立即偿还宋伟龙名下信用卡透支本金89755.8元、利息15579.09元，违约金7883.43元，欠款合计113218.32元（利息、违约金计算截止2019年2月1日）及至实际偿还时按合同约定的应付息费；2、被告陈霞对被告宋伟龙欠款中的60036元承担无限连带责任；3、诉讼费用由被告承担。被告宋伟龙、陈霞未作答辩。本院经审理认定如下事实：2009年6月10日，被告宋伟龙向工行开发区支行申请办理牡丹信用卡一张，宋伟龙在该信用卡申请表申请人声明处签字确认，申请人声明处载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约》第三条约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2009年6月26日，被告宋伟龙在原告处办理了信用卡一张，卡号为62×××52。2009年7月3日，该卡透支循环使用，于2018年4月25日违约。截止2019年2月1日，该卡积欠信用卡透支本金41929.44元、利息7298.8元，违约金3954.58元，欠款合计53182.82元。2009年12月3日，被告宋伟龙因办理购车分期付款业务向工行开发区支行申请办理牡丹信用卡一张，宋伟龙在该信用卡申请表申请人声明处签字确认，申请人声明处载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同日，被告陈霞与原告签订《牡丹信用卡保证合约》一份，载明（摘要）：“甲方（保证人）陈霞；乙方（发卡机构）：中国工商银行盐城分行。二、保证责任范围：被保证人根据其与乙方所签订的本合约提供保证担保的办理牡丹贷记卡人员项下因牡丹贷记卡而发生的全部债务（包括信用额度内及额度内及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和乙方实现担保权利的费用。甲方对被保证人债务的偿还顺序为先偿还已计息贷款，后偿还未计息贷款，还款的顺序为利息、费用（超限费、滞纳金等）、取现/转帐和消费等贷款。三、保证责任方式：连带责任保证。四、保证期间：自被保证人牡丹贷记卡结清销户为止。甲方应无条件履行其相应的保证责任，否则，乙方有权向甲方追索。”陈霞在保证人处签字。同日，被告宋伟龙、陈霞因申请牡丹卡分期付款业务与原告签订了《申办牡丹卡汽车分期付款业务承诺书》一份，载明：本人郑重承诺：本人在中国工商银行股份有限公司江苏盐城分行（以下简称盐城工行）申请办理信用卡分期付款业务，用途为购车，具体额度由工行核准，还款期为24期。现承诺在以上业务还款期限内，本人为所购汽车购买的汽车保险第一受益人为盐城工行。所购汽车上牌后，汽车登记证（办理抵押手续）、购车发票和保单三原件一同存放盐城工行保管（抵押方式需提供）。未经盐城工行同意，本人不得擅自处置、转让所购汽车，不得退保，不得转移保险受益人。出险后，须经盐城工行同意方能取得保险理赔。以上承诺，如有违反，愿接盐城工行所要求的一切赔偿，并接受包括提前收回全额透支款等一切处罚。同时，本人及配偶郑重承诺，愿以夫妻双方收入和财产承担上述汽车分期付款业务及其产生的一切债务的偿还责任。宋伟龙、陈曦在承诺人处签名。2009年12月7日，被告宋伟龙在原告处办理了信用卡一张，卡号为37×××99。该卡于2009年12月10日透支循环使用，于2018年4月25日开始违约。截止2019年12月10日，被告宋伟龙尚欠信用卡透支本金47826.36元，利息8280.29元，违约金3928.85元，欠款合计60036元。以上两信用卡违约后，经原告催收，两被告再未履行还款义务。截止2019年2月1日，被告宋伟龙尚欠两张信用卡透支本金89755.8元，利息15579.09元，违约金7883.43元，欠款合计113218.32元。就上述款项，工行开发区支行向宋伟龙、陈霞多次催要，二人均未能归还，工行开发区支行遂诉至本院。上述事实有工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、信用卡交易明细、账户查询信息、催收记录及当事人的陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为：原告工行开发区支行与被告宋伟龙签订的牡丹信用卡合同、与陈霞签订的保证合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认上述合同合法有效。被告宋伟龙在使用信用卡后未能按合同约定还款，应当按合同约定给付本金、利息，故原告工行开发区支行要求被告宋伟龙偿还信用卡透支本金89755.8元、利息15579.09元，欠款合计105334.89元以及自2019年2月2日起至实际还款之日止按约定计算的利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付违约金7883.43元以自2019年2月2日以后的违约金的请求，本院认为，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日不再收取滞纳金，该通知发布后，原告亦未就违约金的收取重新签订协议，故对原告主张的2017年1月1日之后产生的违约金7883.43元，本院不予支持。关于原告主张被告陈霞对宋伟龙的债务承担连带保证责任，本院认为，被告陈霞在《牡丹信用卡保证合约》上签名捺印，对宋伟龙的第二份信用卡合同承担连带担保责任，该合同第二条、第三条、第四条明确约定了担保人承担保证责任的范围、担保方式及保证期间，故本院对原告主张被告陈霞对被告宋伟龙欠款中的56106.65元承担连带保证责任的诉讼请求依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋伟龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行透支本金89755.8元、利息15579.09元，合计105334.89元（利息、滞纳金计算截止2019年2月1日），并支付自2019年2月2日起至实际还款之日止的利息（利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》上约定的标准计算）；二、被告陈霞对被告宋伟龙上述债务中的56106.65元承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2564元，由原告中国工商银行股份有限公司盐城开发区支行负担179元，被告宋伟龙负担2385元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  卞仁彪人民陪审员  陈春林人民陪审员  单 毅二〇一九年十二月二十七日法官 助理  周 欢书 记 员  姜 露附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。