福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初9955号 原告：吴清山，男，1971年8月4日出生，汉族，住南安市。 委托诉讼代理人：柯巧鑫，北京常凯律师事务所律师。 被告：李春芳，女，1976年7月15日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 原告吴清山与被告李春芳民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序于2019年11月21日公开开庭进行审理。吴清山的委托诉讼代理人柯巧鑫，李春芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴清山向本院提出诉讼请求：1.依法判令李春芳立即偿还借款50万元及利息(利息以50万元为基数，自2019年5月3日起至实际还清之日止，按月利率2%计算)；2.本案所有诉讼费用由李春芳承担。事实与理由：李春芳因资金需要于2016年8月3日向吴清山借款50万元，吴清山通过银行转账49万元借款，现金支付10000元借款。双方口头约定月利率为2%，李春芳出具亲笔签名借条1份。现经吴清山多次催讨，李春芳未能按时付息。为维护吴清山的合法权益，特依据《民事诉讼法》第119条的规定向法院起诉，望判如所请。 李春芳辩称，吴清山与答辩人是朋友关系，双方借款时并未约定借款利息，最初答辩人找吴清山借款50万元时，答辩人就和吴清山说（具体时间忘记了），因为资金周转需要，吴清山借款给答辩人，答辩人如果有能力的情况下，会抓紧时间还清。答辩人每个月先拨一些钱给吴清山，最少拨1万元，有时经济好时一个月给2-3万元，吴清山也同意。现在答辩人经济困难，无法及时拨款，吴清山就诉至法院。吴清山这几个月都没有拨款给吴清山。 本院经审理认定如下事实：2016年8月3日，李春芳因资金周转需要向吴清山借款50万元，同日，吴清山通过银行转账向李春芳汇款49万元，李春芳亲笔出具《借条》1份交吴清山收执。借条上未载明借款利息及还款期限。出具《借条》后，李春芳通过其民生银行账户、农业银行账户、建设银行账户及微信号还款如下：2016年8月15日、2016年9月3日、2016年9月14日、2016年10月3日、2016年11月3日、2016年12月3日、2017年1月5日、2017年2月5日各还款1万元，2017年4月至2017年9月的每月3日均还款1万元，2017年10月5日、2017年11月4日、2017年12月4日、2018年1月3日、2018年2月3日、2018年3月7日、2018年4月3日、2018年5月4日、2018年6月10日、2018年7月5日、2018年8月9日、2018年9月8日、2018年10月11日、2018年11月13日、2018年12月17日、2019年2月15日、2019年3月22日、2019年4月28日均还款10万元，以上还款共计32万元。后经催讨，李春芳未能再还款，吴清山遂诉至本院要求解决。 另查明，微信号×××＿nxbsma9gzkyg22是吴清山本人使用的微信账号，微信号×××是李春芳本人使用的微信账号，双方在借款后分别通过上述微信账号进行催收款及部分还款行为。 上述事实，有吴清山提供的其本人的居民身份证、李春芳的居民身份证、《借条》、民生银行个人账户对账单、微信聊天记录截图，李春芳提供的民生银行银行、农业银行、建设银行转账流水、微信转账流水，**伟的询问笔录以及吴清山、李春芳及其各自的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为证，并经庭审质证属实，本院对上述证据的真实性均予以确认。 本案的争议焦点是：一、本案双方是否约定借款利息？二、本案借款实际支付金额？是否存在1万元的砍头息？三、李春芳偿还吴清山的款项32万元是支付借款本金还是利息？李春芳现尚欠吴清山多少借款本金及利息？本院结合上述查明的事实以及吴清山、李春芳提供的证据，分析认定如下： 一、关于本案双方是否约定借款利息问题。 围绕第一个争议焦点，吴清山主张借条中虽未载明借款利息，但双方口头约定借款月利率2%；李春芳主张双方系朋友关系，吴清山基于帮助其生意资金周转故而借款，并未约定借款利息。对此，本院认为，首先，根据吴清山与李春芳的微信聊天记录可以看出，在每月3日当天未收到李春芳的利息款时，吴清山向李春芳催讨当月利息后，李春芳均转账支付1万元给吴清山；其次，根据李春芳提供的还款记录亦可以看出，自借款当月即2016年8月份至2019年4月份止，李春芳每月均有规律的向吴清山转账1万元（除2016年9月转了两笔各1万元，2017年3月、2019年1月未转账）。综上，根据民事诉讼中高度盖然性的证明标准，本案李春芳向吴清山出具的借款金额为50万元的借条，综合考虑双方的微信聊天记录以及李春芳的还款记录，本院认定吴清山的主张可信度高于李春芳，据此再认定如下事实：借款时双方口头约定月利率2%。 二、本案借款实际支付金额？是否存在1万元的砍头息的问题。 围绕第二个争议焦点，吴清山主张李春芳向其借款50万元，因双方口头约定借款月利率2%，其扣除砍头息1万元后通过银行转账支付李春芳49万元。李春芳主张其实际向吴清山借款49万元，吴清山也仅向其支付借款49万元，双方未约定借款利息，不存在砍头息1万元的事实。对此，本院认为，根据上述第一个争议焦点的分析论证可知，双方对借款50万元口头约定借款月利率为2%，即每月借款利息为1万元。庭审中，吴清山、李春芳均认可实际发生的借款为49万元。据此，可认定吴清山主张其对借款50万元扣除砍头息1万元后实际交付李春芳49万元，符合事实。 三、李春芳偿还吴清山的款项32万元是支付借款本金还是利息？李春芳现尚欠吴清山多少借款本金及利息？ 围绕第三个争议焦点，吴清山主张李春芳偿还的32万元系偿还借款利息，李春芳至今尚欠借款本金50万元及自2019年5月3日起的利息；李春芳主张其偿还的32万元系偿还借款本金，其至今尚欠吴清山借款本金17万元。对此，本院认为，综上第一、二个争议焦点的分析论证可知，本案实际借款金额为49万元，双方口头约定借款月利率2%。因双方对借款口头约定月利率2%，该约定是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，李春芳应按该约定支付利息。又，就32万元的款项双方并未约定还款的性质，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，当李春芳的付款与《借条》约定不一致时，其已付款项也应优先清偿其截止至最后付款日时所欠的利息款，有结余部分再冲抵本金，故本院认定本案49万元的本息偿还情况如下： 1、2016年8月15日还款1万元。自2016年8月3日至2016年8月15日共计13天，以49万元本金计算，利息为4247元（49万元×2%÷30天×13天），即付超过的5753元应认定为支付借款本金，故截至2016年8月15日余欠本金为484247元。 2、2016年9月3日还款1万元。自2016年8月16日至2016年9月3日共计19天，以484247元本金计算，利息为6134元（484247元×2%÷30天×19天），即付超过的3866元应认定为支付借款本金，故截至2016年9月3日余欠本金为480381元。 3、2016年9月14日还款1万元。自2016年9月4日至2016年9月14日共计11天，以480381元本金计算，利息为3523元（480381元×2%÷30天×11天），即付超过的6477元应认定为支付借款本金，故截至2016年9月14日余欠本金为473904元。 4、2016年10月3日还款1万元。自2016年9月15日至2016年10月3日共计19天，以473904元本金计算，利息为6003元（473904元×2%÷30天×19天），即付超过的3997元应认定为支付借款本金，故截至2016年10月3日余欠本金为469907元。 5、2016年11月3日还款1万元。自2016年10月4日至2016年11月3日共计1个月，以469907元本金计算，利息为9398元（469907元×2%×1个月），即付超过的602元应认定为支付借款本金，故截至2016年11月3日余欠本金为469305元。 6、2016年12月3日还款1万元。自2016年11月4日至2016年12月3日共计1个月，以469305元本金计算，利息为9386元（469305元×2%×1个月），即付超过的641元应认定为支付借款本金，故截至2016年12月3日余欠本金为468691元。 7、2017年1月5日还款1万元。自2016年12月4日至2017年1月5日共计1个月又2天，以468691元本金计算，利息为9999元（468691元×2%×1个月又2天），即付超过的1元应认定为支付借款本金，故截至2017年1月5日余欠本金为468690元。 8、2017年2月5日还款1万元。自2017年1月6日至2017年2月5日共计1个月，以468690本金计算，利息为9374元（468690元×2%×1个月），即付超过的626元应认定为支付借款本金，故截至2017年2月5日余欠本金为468064元。 9、2017年4月3日至2018年4月3日共计还款13万元。自2017年2月6日至2018年4月3日共计1年1个月又26天，以468064元本金计算，利息为129810元（468064元×2%×13个月又26天），即付超过的190元应认定为支付借款本金，故截至2018年4月3日余欠本金为467874元。（注：2017年4月3日至2018年3月7日每期偿还的款项均不足以清偿至还款当日的利息）。 10、2018年5月4日还款1万元。自2018年4月4日至2018年5月4日共计1个月又1天，以467874本金计算，利息为9669元（467874元×2%×1个月又1天），即付超过的331元应认定为支付借款本金，故截至2018年5月4日余欠本金为467543元。 11、2018年6月10日、7月5日各还款1万元。自2018年5月5日至2018年7月5日共计2个月又1天，以467543本金计算，利息为19013元（467543元×2%×2个月又1天），即付超过的987元应认定为支付借款本金，故截至2018年7月5日余欠本金为466556元。 12、2018年8月9日、9月8日各还款1万元。自2018年7月6日至2018年9月8日共计2个月又3天，以466556本金计算，利息为19595元（466556元×2%×2个月又3天），即付超过的405元应认定为支付借款本金，故截至2018年9月8日余欠本金为466151元。 13、2018年10月11日至2019年4月28日共计还款6万元。自2018年9月9日至2019年4月28日共计7个月又20天，利息为71476元（466151元×2%×7个月又20天），即2018年10月11日至2019年4月28日的还款6万元仍不足以清偿至还款当日所拖欠的利息，应全部充抵利息，经核算，以上6万元可充抵6个月又13天的利息，即自2018年9月9日至2019年3月21日的利息。故截至2019年3月21日余欠本金仍为466151元（注：2018年10月11日至2019年4月28日每期偿还的款项均不足以清偿至还款当日的利息）。 综上，截至最后一笔还款2019年4月28日止，李春芳尚欠吴清山借款本金466151元及自2019年3月22日起的利息未归还。 本院认为，吴清山与李春芳之间的借贷关系不违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，依法应予保护。现李春芳尚欠吴清山借款本金466151元及自2019年3月22日起的利息未偿还，经吴清山催讨，李春芳至今未能还款，违背了诚实信用原则，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条和《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，李春芳尚欠吴清山借款本金466151元，应予偿还。对于借款利息，双方口头约定借款月利率2%，现吴清山自愿要求李春芳支付自2019年5月3日起至实际还清款项之日止按月利率2%计算的利息，合理合法，本院亦予以支持。对吴清山超过法律规定的部分请求，本院不予支持。李春芳辩称尚欠借款本金17万元，双方未约定借款利息，缺乏证据，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十三条之规定，判决如下： 一、李春芳应于本判决生效后10日内偿还吴清山借款本金466151元及利息（利息以466151元为基数，自2019年5月3日起至实际还款之日止，按月利率2%计付）； 二、驳回吴清山的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费9300元，减半收取为4650元，由吴清山负担174元，由李春芳负担4476元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄永茂 二〇一九年十二月六日 法官助理陈丽清 书记员陈慧 附页： 一、判决依据的主要法律条文： 1、《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 3、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 4、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 6、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 第七十三条双方当事人对同一事实分别举出相反的证据，但都没有足够的依据否定对方证据的，人民法院应当结合案件情况，判断一方提供证据的证明力是否明显大于另一方提供证据的证明力，并对证明力较大的证据予以确认。 因证据的证明力无法判断导致争议事实难以认定的，人民法院应当依据举证责任分配的规则作出裁判。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。