广东省湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0811民初876号原告：湛江农村商业银行股份有限公司。住所地：湛江经济技术开发区人民大道中51号综合营业大楼2幢,统一社会信用代码：91440800MA53Y7QW02。法定代表人：姚某1。委托诉讼代理人：王福杰，男，1990年8月3日出生，汉族，该公司职员，住广东省珠海市香洲区**********京理工大学珠海学院。被告：李兴，男，1958年1月11日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区*********，公民身份号码440************013。被告：黄金珠，女，1962年8月3日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区*********，公民身份号码440************041。原告湛江农村商业银行股份有限公司与被告李兴、黄金珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湛江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王福杰到庭参加诉讼，被告李兴、黄金珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湛江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:1判令被告李兴、黄金珠共同原告偿还贷款本金66000元及相应利息（利息从2008年11月5日起暂计至2019年6月30日止为129509.97元，此后续计至还清为止。其中利息以贷款本金66000元为基数，从2008年11月5日起按年利率12.852%计至2010年9月9日；从2010年9月10日起按逾期年利率19.278%计算至还清贷款本息为止）；二、判令被告李兴、黄金珠共同承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：湛江市麻章区**信用合作联社根据被告李兴的申请，于2008年9月10日与被告李兴签订了一份《借款合同》，合同约定：一、被告李兴向原告借款66000元；二、借款用途为借新还旧；三、借款期限为2年，即从2008年9月10日至2010年9月9日止；四、贷款期限内月利率为10.71‰，即年利率为12.852%。逾期贷款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%，即逾期罚息为年利率19.278%。借款期限届满后，被告李兴违反了《借款合同》的约定，未在合同约定期限内偿还借款本金66000元及利息，仅清息至2008年11月4日。截至2019年6月30日止，被告尚欠原告借款本金66000元、利息129509.97元，后续计至还清为止。原告为维护其合法权益，特诉至法院。原告对其陈述的事实在举证期间内提供的证据有：1被告李兴、黄金珠身份证、户口本复印件；2《同意借款意见书》《个人短期借款申请表》复印件；3《信用借款合同》复印件；4《借款借据》《催收通知书》复印件；5借款本金及利息说明。被告李兴、黄金珠均不到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩。被告李兴、黄金珠在举证期间内没有提供证据。经本院审理查明：湛江市麻章区****信用合作社根据被告李兴的申请，于2008年9月10日与被告李兴签订了一份《信用借款合同》，合同约定：一、被告李兴向湛江市麻章区****信用合作社借款66000元；二、借款用途为借新还旧；三、借款期限为2年，即从2008年9月10日至2010年9月9日止；四、贷款期限内月利率为10.71‰，逾期贷款的利率按有关利率政策规定执行(在合同确定的贷款利率水平上加收50%)；五、还款方式为按季度支付利息，到期清还本金。被告黄金珠也于当天向湛江市麻章区****信用合作社出具《同意借款意见书》，承认该借贷行为为家庭真实意思表示，并同意该债务由家庭共同承担。合同签订后，湛江市麻章区****信用合作社依约于当天向被告李兴发放贷款。借款期限届满后，被告李兴违反了《借款合同》的约定，未在合同约定期限内偿还借款本金66000元，利息仅清偿至2008年11月4日。截至2019年6月30日止，被告尚欠借款本金66000元，利息129509.97元。2009年10月1日，原湛江市麻章区****信用合作社、湛江市麻章区****信用合作社等六家单位合并为湛江市麻章区**信用合作联社；被合并六家单位的资产、债权、债务及人员均由湛江市麻章区**信用合作联社承接。湛江市麻章区**信用合作联社经多次向被告催收上述借款及利息未果，诉至法院。在本案起诉后，被告李兴自2019年10月28日至2019年11月14日期间共向原告偿还了90000元。另查，在审理过程中，因国家金融政策调整，成立湛江农村商业银行股份有限公司，原湛江市麻章区**信用合作联社、原湛江市赤坎区**信用合作联社、原湛江市坡头区**信用合作联社和原湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其它各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继。又查，本案借贷发生在二被告夫妻关系存续期间。上述事实，有原告提供的书面证据以及庭审笔录在案予以佐证。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。湛江市麻章区****信用合作社与被告李兴签订的《信用借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方应按合同的约定履行各自的义务。湛江市麻章区****信用合作社已依约履行发放贷款的义务，但被告李兴取得湛江市麻章区****信用合作社发放的贷款66000元之后未如约还本付息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还”的规定，被告李兴在借款期限届满后未能及时偿还所欠的借款本金并支付相应的利息，显然违约，应承担相应的还款付息民事法律责任。因2009年10月1日，原湛江市麻章区****信用合作社、湛江市麻章区****信用合作社等六家单位合并为湛江市麻章区**信用合作联社；被合并六家单位的资产、债权、债务及人员均由湛江市麻章区**信用合作联社承接。因此原湛江市麻章区****信用合作社对被告李兴、黄金珠的债权由湛江市麻章区**信用合作联社承接。又根据粤银保监复〔2019〕859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》第七条“湛江农村商业银行股份有限公司开业之时，同意湛江市麻章区**信用合作联社、湛江市赤坎区**信用合作联社、湛江市坡头区**信用合作联社和湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社解散，其全部业务、财产、债权债务以及其它各项权利义务均由湛江农村商业银行股份有限公司承继”，因湛江市麻章区**信用合作联社已解散，其诉讼权利由新成立的湛江农村商业银行股份有限公司承继。故湛江农村商业银行股份有限公司为本案适格的原告。原告湛江农村商业银行股份有限公司请求被告李兴归还借款本金66000元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于涉案利息问题。涉案合同约定贷款期限内利息按月利率10.71‰计算，逾期且未获展期则逾期利率在原合同确定的贷款利率水平上加收50%，即逾期年利率为19.278%计算。依照《中华人民共和国合同法法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告在起诉中请求合同履行期内的利息按年利率12.852%计算；逾期还款的利息按年利率19.278%计算，本院予以支持。关于被告李兴支付的90000元是支付利息还是偿还本金的问题。涉案借款合同没有约定是先还本金还是先付息，依照《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国合同法﹥若干问题的解释（二）》第二十一条：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，截至2019年6月30日止，李兴拖欠的利息已达129509.97元。李兴偿还的90000元不足以清偿其拖欠的利息，故不存在冲抵本金的情形。本院认定其偿还的90000元用于清偿利息。关于被告黄金珠的责任承担问题。被告李兴与被告黄金珠系夫妻关系。本案借贷发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告黄金珠在其出具的《同意借款意见书》中也明确表示，涉案借款为家庭借款，其愿意共同承担偿还责任。当被告李兴逾期未清偿借款本金及利息时，被告黄金珠也未履行其共同债务人的清偿责任，亦属违约。原告请求被告黄金珠对涉案债务承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上，原告的合理的诉讼请求，本院予以支持；原告不合理的诉讼请求，本院予以驳回。被告李兴、黄金珠经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，因此可能造成的不利后果，应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告李兴、黄金珠在本判决发生法律效力后十日内共同偿还借款本金66000元及支付利息（利息计算为：以本金66000元为基数，从2008年11月5日起按年利率12.852%计至2010年9月9日止；2010年9月10日起按年利率19.278%计至实际履行完毕之日止，上述利息应扣减被告已支付的90000元）给原告湛江农村商业银行股份有限公司。二、驳回原告湛江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2105.10元，由被告李兴、黄金珠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员 易 丹二〇一九年十二月三十日书记员 林光玉附相关法律及司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。