福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初6764号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福清市融城镇江滨路78号新亚商业城A楼，统一社会信用代码：91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍,福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅,福建元一律师事务所律师。 被告：杨建儒，女，1965年1月7日出生，汉族，住福清市。 被告：刘忠卿，男，1937年4月7日出生，汉族，住福清市。 被告：方金钗，女，1945年12月5日出生，汉族，住福清市。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称“福清农商银行”）与被告杨建儒、刘静文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，于2019年11月4日，依原告福清农商银行申请追加刘忠卿、方金钗作为被告参加诉讼，并依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽萍、被告杨建儒到庭参加诉讼，被告刘忠卿、方金钗经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。2019年11月29日，原告福清农商银行向本院申请撤回对被告刘静文的起诉，本院依法作出（2019）闽0181民初6764号民事裁定书，准予原告福清农商银行撤回对被告刘静文的起诉。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨建儒立即偿还原告福清农商银行借款本金750000元，支付自2018年12月21日暂计至2019年9月5日止的利息、复息、罚息共计46367.15元及按约定的借款月利率10.47‰计付自2019年9月6日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2.判令被告杨建儒立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费6000元；3.判令原告福清农商银行对借款人暨抵押人刘孝明生前提供的位于福清市店面抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款就上述第一、二项下的债权享有优先受偿权；4.判令被告刘忠卿、方金钗在继承刘孝明遗产范围内偿还上述第一、二项下的债务。5.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：以原告福清农商银行为贷款人、以被告杨建儒之夫刘孝明（于2018年12月7日死亡）为借款人暨抵押人，于2016年9月28日签订了《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》各1份，合同约定：自2016年9月29日起至2019年9月28日止，由贷款人在最高贷额本金余额750000元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期限为最高债权本金的确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2019年9月28日。借款人以福万通卡6221840801167737767或对应的存折作为结算工具，在贷款人业务平台自助实施借款与还款。本合同贷款利率执行固定利率，每笔贷款发放后利率保持不变；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。《万通宝个人自助最高额借款合同》第十八条第一款约定：“如发生下列情形之一，贷款人按第十四条约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。一、借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。”刘孝明提供自有的融房权证Ｒ字第××号《房屋所有权证》、融玉屏国用（2009）第28249号《国有土地使用证》记载的位于福清市店面为该借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。《最高额抵押合同》第十一条第一款约定：“一、发生下列情形之一，抵押权人有权行使抵押权并优先受偿：（一）任一主合同项下债务履行期限届满（包括抵押权人按合同约定宣布债务提前到期），抵押权人未受清偿。”以原告福清农商银行为债权人、以刘孝明为债务人、被告杨建儒为保证人于2016年9月28日签订了《最高额保证合同》1份，合同约定：被告杨建儒为刘孝明的上述借款提供连带保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同生效后，原告于2016年10月11日向刘孝明发放了贷款750000元，借款月利率为6.98‰。在借款期限内，刘孝明于2018年12月7日因病死亡。因本笔债务系在杨建儒与刘孝明夫妻关系存续期间所借，属于夫妻共同债务，刘孝明死亡后，该笔债务应当由杨建儒负责偿还；且杨建儒系该笔债务的连带保证人，亦应对该笔债务承担清偿责任。又由于借款人暨抵押人刘孝明已死亡，其父母刘忠卿、方金钗系法定继承人，刘忠卿、方金钗在没有明确表示放弃继承的情况下，应在继承刘孝明遗产的范围内偿还刘孝明的债务。 被告杨建儒辩称，其对原告提出的诉讼请求及所诉的借款事实均无异议，但本笔借款系用于刘孝明生病治疗的医疗费用，不是夫妻共同债务。 被告刘忠卿、方金钗未作答辩，亦未举证、质证。 因被告刘忠卿、方金钗经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。经审理查明，原告福清农商银行所诉的事实属实。 另查明，2016年10月8日，原、被告就案涉抵押不动产进行了最高额抵押登记，登记最高债权额750000元，《不动产登记证明》证号为闽（2016）福清市不动产证明第0000310号。案涉贷款发放后，被告未依约按期支付利息。截至2019年9月5日，被告尚欠借款本金750000元，尚欠利息、罚息、复息合计46367.15元。原告福清农商银行向本院起诉，为此支付了律师代理费6000元。 再查明，刘孝明与杨建儒于1991年8月14日登记结婚。在借款期限内，刘孝明于2018年12月7日因病死亡。刘孝明的法定继承人有杨建儒（妻子）、刘忠卿（父亲）、方金钗（母亲）、刘静文（女儿）。被告刘静文于2019年10月16日向本院作出书面声明，表示放弃对其父刘孝明的所有遗产的继承，福清农商银行因刘静文放弃继承其父刘孝明的全部遗产于2019年11月29日向本院申请撤回对被告刘静文的起诉，本院依法作出（2019）闽0181民初6764号民事裁定书予以准许。 以上事实，有原告提交的身份证、结婚证、常住人口登记卡、居民死亡医学证明书、《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房地产抵押物清单、房屋所有权证、国有土地使用权证、闽（2016）福清市不动产证明第0000310号不动产登记证明、《最高额保证合同》、自助循环贷款开户确认书、贷款发放凭证、自助循环贷款交易明细查询、自助循环贷款利息试算单、普通贷款核销本金收回单、普通贷款核销利息收回单、委托代理合同、律师费收费发票等证据以及原被告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，本案案涉的《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系原告与刘孝明及被告杨建儒在平等自愿的基础上签订的，各方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，均为有效合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同约定向刘孝明发放了贷款750000元，而刘孝明使用该款后，未按期偿还借款利息，属违约行为。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条关于“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案借款发生在刘孝明、杨建儒夫妻关系存续期间，被告杨建儒在庭审中确认上述借款实际用于刘孝明生病治疗的医疗费用，且被告杨建儒在刘孝明签订《万通宝个人自助最高额借款合同》、《最高额抵押合同》当日亦与原告福清农商银行签订《最高额保证合同》，对上述债务提供担保，故案涉借款系基于夫妻双方共同意思表示且实际用于夫妻共同生活，系夫妻共同债务，故对原告福清农商银行请求被告杨建儒偿还本案借款本息的主张，本院予以支持。对原告福清农商银行要求被告杨建儒偿还其为实现债权所支付律师代理费6000元的主张，因刘孝明与原告福清农商银行所签合同对此有明确约定，且该费用在合理范围内，本院依法予以支持。刘孝明自愿以其所有的位于福清市店面作为案涉贷款的抵押财产,并办理了最高额抵押登记手续，根据《物权法》第二百零三条第一款关于“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”之规定，原告作为最高额抵押的抵押权人，有权就案涉贷款的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高债权额750000元限度内优先受偿。关于原告福清农商银行请求被告刘忠卿、方金钗在继承遗产范围内偿还债务的主张，因刘孝明在合同履行过程中死亡，其继承人在遗产继承范围内负有偿还义务，现刘孝明的父亲刘忠卿、母亲方金钗未明确表示放弃继承，也未提供证据证明自己属于“继承人中有缺乏劳动能力又没有生活来源的人”，应视为接受继承，故被告刘忠卿、方金钗应在继承遗产范围内向原告福清农商银行偿还尚欠的借款本息及相关追偿费用，原告上述主张，本院依法予以支持。原告福清农商银行超过部分的诉讼请求，本院不予支持。被告刘忠卿、方金钗经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨建儒于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金750000元，并支付利息（含罚息、复息，暂计至2019年9月5日止为46367.15元，此后的利息按案涉《万通宝个人自助最高额借款合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过法律保护的年利率24%上限）； 二、被告杨建儒于本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费6000元； 三、若被告杨建儒未按本判决指定的期间履行上述第一、二项还款义务，原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权以被告刘孝明名下的已办理抵押登记的位于福清市店面折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权额750000元限度内优先受偿； 四、被告刘忠卿、方金钗在继承刘孝明遗产范围内向原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司偿还上述第一、二项债务。 五、驳回原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11824元，由被告杨建儒负担，款限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  何大胜 人民陪审员  张小红 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  胡友亮