福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初4211号 原告：中国工商银行股份有限公司福清支行，住所地福建省福州市福清市元洪路创元国际大酒店2号公寓楼1-2层靠清昌大道部分店面，统一社会信用代码91350181854912134C。 负责人：林文畴，该支行行长。 委托诉讼代理人:卢建玲，系该行员工。 委托诉讼代理人:陆玲，系该行员工。 被告:罗惠明，男，1971年10月12日出生，汉族，住福建省福清市。 被告:邱秀妹，女，1971年1２月１日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国工商银行股份有限公司福清支行（以下简称“工行福清支行”）与被告罗惠明、邱秀妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行福清支行的委托诉讼代理人卢建玲到庭参加诉讼，被告罗惠明、邱秀妹经本院依法送达应诉材料及开庭传票，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行福清支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗惠明、被告邱秀妹共同向原告偿还贷款本金405737元及利息（利息含罚息、复利，依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2019年5月2２日为15542.6元，本息暂合计为421279.6元）；2.判令原告有权以案涉抵押物（即被告罗惠明名下位于福清市（地号：10-2370）房产及其占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿在本案中原告对被告罗惠明、被告邱秀妹的所有债权；3.判令二被告承担本案诉讼费用（含案件受理费、公告费、保全费等）。事实与理由：2011年12月31日，被告罗惠明（借款人）与中国工商银行股份有限公司福清宏路支行（贷款人，以下简称“工行宏路支行”）签订了《个人借款／担保合同》（编号为Ｂ［闽］字［营业部］行［福清宏路］支行［2011］年［抵押67］号，以下简称“合同”），合同约定：被告罗惠明向工行宏路支行借款99万元，用于购买聚丙乙烯塑料原料，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，借款人采用等额本息还款法按月归还贷款。合同第九条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。合同第14条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期。此外，合同第十一条约定，合同履行中发生纠纷协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同时合同还约定，被告罗惠明以名下位于福清市（地号：10-2370房产及其占用范围内的土地使用权作为抵押物担保还款，抵押范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告邱秀妹与被告罗惠明系夫妻关系，其向工行宏路支行确认上述贷款债务系其与被告罗惠明的共同债务，债务及贷款人实现有关债权的全部费用由其和借款人共同偿还，同时，被告邱秀妹还在合同落款的抵押人处与被告罗惠明一同签字并按捺有手印。2012年1月13日，福清市房地产管理交易所对上述房产进行了抵押权登记（融房他证ＴＲ字第××号）。2012年1月11日，福清市国土资源局对上述房产所占用的土地使用权进行了抵押权登记（融他项（2012）第20号）。2012年7月20日，根据工商银行福建省分行的通知，工行宏路支行隶属关系划归原告，业务等由原告管理。上述贷款合同签订后，工行宏路支行于2012年1月20日依约向被告罗惠明发放了99万元贷款。但是，被告罗惠明却未按照合同约定的时间和金额还款，其行为已构成违约，被告邱秀妹也未能履行共同偿还义务。 被告罗惠明、邱秀妹未作答辩，亦未举证、质证。 因被告罗惠明、邱秀妹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。经审理查明，原告工行福清支行所诉的事实属实。 另查明，被告罗惠明与邱秀妹系夫妻关系。2011年12月31日，以被告罗惠明为借款人，被告罗惠明、邱秀妹为抵押人，工行宏路支行为贷款人签订了编号为B[闽]字[营业部]行[福清宏路]支行[2011]年[抵押67]号《个人借款/担保合同》，该合同约定：贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮15%执行新的利率。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2012年1月20日，工行宏路支行依约发放了贷款990000元，贷款到期日为2022年1月20日，执行年利率8.1075%。截至2019年5月22日，被告罗惠明尚欠借款本金405737元，尚欠利息、罚息、复利合计15542.6元。 以上事实，有原告提交的身份证、户口本、结婚证、结婚证错误声明书、说明、中国工商银行个人房屋抵押贷款申请表、抵押声明书、《个人借款/担保合同》、共同还款确认书、房屋他项权证、土地使用权他项权证、个人贷款正常发放查询单、借款凭证、自营历史明细列表、欠息查询表、归还明细表等证据以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，本案案涉的《个人借款／担保合同》系工行宏路支行与被告在平等自愿的基础上签订的，双方主体适格，意思表示真实，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，均为有效合同，对当事人具有法律约束力。工行宏路支行按照合同约定向被告罗惠明发放了贷款990000元，而被告罗惠明使用该款后，未按期足额偿还借款本息，属违约行为。工行宏路支行系本案原告工行福清支行下属二级支行，其民事责任由工行福清支行承担，故工行福清支行以原告身份诉至本院，要求被告罗惠明偿还案涉借款本金、利息、罚息、复利，有合同约定和借款事实作为依据，且不违反法律规定，本院予以支持。被告罗惠明向工行宏路支行借款行为发生在被告罗惠明、邱秀妹婚姻关系存续期间，被告邱秀妹自愿在共同还款确认书上表示案涉借款系其与被告罗惠明的共同债务，今后此债务及原告实现有关债权的全部费用由其与罗惠明共同偿还，故对原告主张被告邱秀妹共同偿还案涉借款本金、利息、罚息、复利，本院予以支持。被告罗惠明、邱秀妹自愿以被告罗惠明名下的位于福清市地号房地产作为案涉贷款的抵押财产，并办理了抵押登记手续，现原告请求就案涉贷款的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。被告罗惠明、邱秀妹经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第七十五条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告罗惠明、邱秀妹于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司福清支行借款本金405737元，并支付利息（含罚息、复利，暂计至2019年5月22日止为15542.6元，此后的利息按《个人借款/担保合同》约定标准计至款项还清之日止，但不得超过法律保护的年利率24%上限）； 二、若被告罗惠明、邱秀妹未按本判决指定的期间履行上述第一项还款义务，原告中国工商银行股份有限公司福清支行有权就被告罗惠明名下的已办理抵押登记的位于福清市地号房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7619元，公告费300元，由被告罗惠明、邱秀妹共同负担，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  俞建如 人民陪审员  陈天力 二〇一九年十二月十九日 书 记 员  胡友亮