襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初3228号原告：兴业银行股份有限公司襄阳分行（以下简称兴业银行襄阳分行），住所地：襄阳市高新区长虹北路22号。法定代表人：李波，该行行长。委托诉讼代理人：邱智伟，系该行员工。代理权限：一般授权。被告：王慧，女，1975年5月10日出生，汉族，住襄阳市襄城区。被告：襄阳南国商业发展有限责任公司（以下简称南国公司），住所地：襄阳市樊城区风华路42号。法定代表人：李明轩，该公司总经理。委托诉讼代理人：冯彦琳、赵亚飞，南国公司员工。代理权限：特别授权。原告兴业银行襄阳分行与被告王慧、南国公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告兴业银行襄阳分行的委托诉讼代理人邱智伟、被告南国公司的委托诉讼代理人赵亚飞到庭参加诉讼，被告王慧经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、确认原告与被告签订的编号为兴银鄂襄A字2017第0274号《个人购房抵押（保证）借款合同》提前到期，判令被告王慧偿还原告借款本金363893.4元及截止2019年8月29日利息、罚复息7824.17元（利息及罚复息应以借款合同约定标准计算至贷款清偿之日）；2、确认原告对被告王慧名下位于襄阳市樊城区长虹路××南国城市广场××单元××号房地产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告襄阳南国商业发展有限责任公司对上述贷款本金及罚复息承担连带清偿责任；4、判令两被告共同承担本案诉讼费、财产保全费及原告为实现债权的其他费用。事实与理由：2017年3月21日，被告王慧、襄阳南国商业发展有限责任公司与原告签订编号为兴银鄂襄A字2017第0274号《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同对借款金额、借款时间、借款利率、还款时间及方式、抵押物、保证人、保证方式、保证期间、违约责任、实现债权费用承担等内容进行了详细约定，被告王慧以其购买的位于襄阳市樊城区长虹路××南国城市广场××单元××号房地产为合同项下的借款提供抵押担保，并于2017年7月25日办妥抵押登记手续，不动产登记证明：鄂（2018）襄阳市不动产证明第0003900号，襄阳南国商业发展有限责任公司为被告王慧上述贷款提供连带责任保证担保。原告于2017年3月29日向被告王慧发放42万元个人住房贷款，被告王慧自2019年4月16日起开始欠息，经原告催收，被告王慧仍未按照合同约定履行还款义务，被告襄阳南国商业发展有限责任公司亦未履行担保义务。原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，被告未履行还款亦未履行担保义务已构成根本违约，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告王慧未向本院提交答辩意见。被告南国公司答辩称，南国公司对原告第一项诉讼请求承担的是阶段性的连带担保责任，原告与两被告早于2017年3月21日签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，且被告已完成房屋交付及相应产权证的办理，因被告王慧怠于办证、逾期还款，不能直接由被告南国公司承担连带担保责任。对于未及时办理正式的抵押登记，银行亦应承担相应责任，请求法院判决原告优先就王慧名下的房屋进行拍卖，优先受偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院当庭审核，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。2017年3月21日，王慧与兴业银行襄阳分行签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：借款金额为42万元，借款期限为180个月，自2017年3月24日至2032年3月24日止；借款利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数0.95，浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天。借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每月的16日及借款到期日为还款日。还款方式为等额本金偿还法，王慧每月的应还本金为2333.33元。王慧以位于襄阳市××区××路××南国城市广场××单元××室的房屋作为抵押担保，建筑面积为76.93平方米。保证期间为阶段性担保。连续发生一期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%。合同还约定了债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷的12种情形，包括债权人未按约定偿还借款本息。王慧作为主债务人、南国公司作为保证人在借款合同上签字盖章。2017年3月24日，兴业银行襄阳分行出具了《个人贷款业务下柜通知书》，该通知书上明确了贷款年利率为4.655%，还款方式为平均本金还款法（5年以上），还款周期为每月。最终收款人与最终收款账户为南国公司名下1455******5924的银行账户。主担保方式为抵押，抵押物为位于长虹路××南国城市广场××单元××号的房屋。2017年3月29日，兴业银行襄阳分行发放了42万元的贷款，并出具了借款借据，载明借款期限为2017年3月29日至2032年3月29日。2018年1月18日，双方办理了不动产登记证明，登记证号为鄂（2018）襄阳市不动产证明第0003900号。2019年4月16日王慧开始逾期，后经兴业银行襄阳分行多次催告仍未归还，故原告根据合同相关约定向法院提起诉讼并以此宣布提前收贷，要求王慧支付剩余全部贷款本金及利息、罚复息。庭审中，兴业银行襄阳分行向本院明确：截止2019年11月26日，王慧尚欠的借款本金为345333.44元，逾期本息为29569.06元、当期金额为491.19元、罚息688.83元，共计376082.52元。本案在审理过程中，我院依法向王慧邮寄送达起诉状、开庭传票等法律文书，王慧于2019年10月22日签收。本院认为，本案所涉《个人购房抵押（保证）借款合同》，均系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应依约全面履行各自义务。《个人购房抵押（保证）借款合同》签订后，原告依约向被告王慧发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告王慧未按合同约定履行还款义务，已构成违约，根据《个人购房抵押（保证）借款合同》相关约定，被告王慧未按约定偿还借款本息的，原告有权提前收贷，故原告要求被告王慧偿还剩余全部借款本金，本院予以支持。主合同约定的借款年利率为4.655%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即6.9825%），符合法律法规规定，故原告要求被告王慧按合同约定支付利息及罚息，本院予以支持。南国公司作为保证人在《个人购房抵押（保证）借款合同》上盖章，为该笔债务提供连带责任保证，故原告要求被告南国公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。案件审理过程中，原告自愿申请撤回第2项诉讼请求，即申请撤回“确认原告对被告王慧名下位于襄阳市樊城区长虹路××南国城市广场××单元××号房地产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿”的诉讼请求，是其对诉讼权利的处分，且不损害他人利益，本院予以准许，对该请求不再审查处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王慧于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司襄阳分行贷款本金345333.44元、逾期本息及当期金额30060.25元、罚息688.83元，共计376082.52元，并自2019年11月27日起以375393.69元（376082.52元-688.83元）为基数按年利率6.9825%支付利息至全部借款清偿之日止；二、被告襄阳南国商业发展有限责任公司对上述第一项债务承担连带清偿保证责任；被告襄阳南国商业发展有限责任公司承担连带保证责任后，有权向被告王慧追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6880元，减半收取为3440元，由被告王慧、襄阳南国商业发展有限责任公司共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 苏 俊二〇一九年十二月十二日书记员 宗弋淳