广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0281民初1496号原告：中国农业银行股份有限公司乐昌市支行，住所地：广东省乐昌市******。负责人：李旺全，该支行行长。委托诉讼代理人：谢建明，该支行员工。被告：冯伍英，女，1988年5月27日出生，汉族，住广东省韶关市曲江区************。被告：乐昌市恒基房地产开发有限责任公司，住所地：广东省乐昌市*********************。法定代表人：罗某1。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告冯伍英、乐昌市恒基房地产开发有限责任公司（以下简称恒基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的委托诉讼代理人谢建明到庭参加诉讼，被告冯伍英、恒基公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告冯伍英签订的《个人购房担保借款合同》（编号：440***********064）；2、判令被告冯伍英偿还欠原告的住房一手楼本息合计249401.89元（其中本金246750元、利息2651.89元，利息计至2019年9月14日），之后产生的利息按合同约定计收，直至还清之日止；3、原告对抵押物乐昌市***********************产享有优先受偿权；4、被告恒基公司对本案借款承担连带责任；5、本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告冯伍英因购置乐昌市***********************，于2016年10月14日在原告处办理住房一手楼贷款，并以该房产作抵押，借款270000元。借贷双方签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********064），合同约定贷款采取等额本金还款，每月为一个还款周期，至还清为止的还款方式，并于2016年10月26日办理了借款手续，借款利率为4.312%。贷款发放后，被告共出现9次逾期，截止2019年9月14日，已连续出现3期逾期，结欠金额4901.89元（其中本金2250元、利息2651.89元），已构成违约，欠款虽经原告多次催收，借款人仍不归还欠款并中断与原告的联系。为维护原告的合法权益，根据借、贷、保证人三方签订的《个人购房担保借款合同》第9、11、31条的有关规定，对被告冯伍英的违约行为向贵院提起诉讼，作为债务保证人恒基公司应对本案承担连带清偿责任，请求法院支持原告的诉讼请求。被告冯伍英、恒基公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月14日，被告冯伍英作为借款人、被告恒基公司作为保证人，与原告签订一份编号为440***********064的《个人购房担保借款合同》。《个人购房担保借款合同》约定被告冯伍英因购买坐落于乐昌市*******************504的房产，向原告借款270000元，贷款期限为360个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮12％后确定，借款期间遇贷款基准利率调整，执行利率从中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；若被告未按期归还借款本金，原告有权从逾期之日起在执行利率的基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿之日，逾期期间遇基准利率调整的，罚息利率相应调整，对应付未付利息的，原告有权根据规定计收复利；借款人的还款方法为等额本金递减还款，还款周期为一个月，还款日为每月26日。《个人购房担保借款合同》约定借款的担保方式为阶段性保证加抵押，由阶段性保证人即被告恒基公司自借款发放之日起至被告冯伍英取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，为被告冯伍英的债务承担连带保证责任，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、按民事诉讼法规定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权产生的一切费用；被告冯伍英以其所购坐落于乐昌市*******************504的房产为该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押权预告登记。借款合同还约定，被告冯伍英未按合同约定按期足额偿还借款的，构成违约，出现违约情形，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。《个人购房担保借款合同》签订后，原告于2016年10月26日向被告冯伍英发放了贷款270000元，借款凭证载明借款日期为2016年10月26日，到期日期为2046年10月25日，借款执行利率为4.312％，逾期利率6.468%。贷款初期，被告冯伍英能按照合同约定还款，但从2019年8月开始未能按合同约定按期足额偿还借款本息。根据原告提供的个人贷款对账单及被告冯伍英的还款明细显示，截止2019年9月14日止，被告冯伍英在《个人购房担保借款合同》项下尚欠原告借款本金246750元、利息2651.89元未偿还。对于被告冯伍英提供的抵押物即坐落于乐昌市*******************504的房产，至今未办理权属登记和抵押登记，仅办理了预登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告冯伍英、乐昌市恒基房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》系合同当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人均应按照合同的约定履行自己的合同义务。原告已按照合同约定向被告冯伍英发放了贷款，被告冯伍英作为借款人亦应按照合同的约定履行自己的还款义务。现被告冯伍英作为借款人，未按照合同的约定足额向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，原告请求解除上述合同，宣布借款立即到期，符合合同的约定，本院予以支持。合同解除后，被告冯伍英应向原告偿还《个人购房担保借款合同》项下尚欠的借款本金246750元及截至2019年9月14日的利息2651.89元，2019年9月15日起之后的利息应按合同的约定计算至借款本金清偿之日止。因被告恒基公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》上盖章确认，自愿对《个人购房担保借款合同》项下被告冯伍英所负的债务向原告提供连带责任保证，保证期间自借款发放之日起至被告冯伍英取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，而对涉案抵押物至今未办理抵押登记，原告请求被告乐昌市恒基房地产开发有限责任公司对被告冯伍英《个人购房担保借款合同》项下应清偿的借款本息承担连带保证责任，符合三方《个人购房担保借款合同》的约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告恒基公司承担保证责任后，有权向被告冯伍英追偿。对于原告请求判令其对坐落于乐昌市*******************504的房产享有优先受偿权的诉讼请求，虽然原、被告对上述房产已办理了抵押预告登记，但并未办理抵押登记，而办理抵押预告登记并不产生设立抵押权的法律效力，故原告请求对该处房产进行处分并享有优先受偿权，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告冯伍英、乐昌市恒基房地产开发有限责任公司于2016年10月14日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告冯伍英应于本判决生效之日起十日内偿还《个人购房担保借款合同》项下尚欠原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的借款本金246750元及截至2019年9月14日的利息2651.89元，2019年9月15日起之后的利息按照双方《个人购房担保借款合同》的约定计算至借款本金还清之日止；三、被告乐昌市恒基房地产开发有限责任公司对被告冯伍英所负的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行承担连带清偿责任，被告乐昌市恒基房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告冯伍英追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2520.52元，由被告冯伍英负担，被告乐昌市恒基房地产开发有限责任公司负连带责任负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员 李 鑫二〇一九年十二月二日书记员 彭莉雯