广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初4597号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，住所地北海市北海大道（国际金融大厦），统一社会信用代码：91450500899304845P。 负责人：张军健，行长。 委托诉讼代理人：苏珊珊，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区，系公司员工。 委托诉讼代理人：王铭燕，女，汉族，1987年5月27日出生，住广西北海市海城区，系公司员工。 被告：黄勇，男，汉族，1987年7月26日出生，住广西北海市。 被告：周雪梅，女，汉族，1984年1月17日出生，住广西北海市。 被告：北海五象房地产开发有限公司，住所地广西北海市体育路1号嘉顺金城华府4幢1单元0204室，统一社会信用代码：91450500788434700L。 法定代表人：胡玮。 原告中国银行股份有限公司北海分行（以下简称“中国银行北海分行”）诉被告黄勇、周雪梅、北海五象房地产开发有限公司（以下简称“五象公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行北海分行的委托诉讼代理人苏珊珊到庭参加诉讼。被告黄勇、周雪梅、五象公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行北海分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除被告黄勇、周雪梅与原告签订的编号为2013年北中银零房贷字285号《中国银行股份有限公司住房公积金个人住房委托贷款借款合同》，本合同项下的贷款本息全部到期；二、判令被告黄勇、周雪梅共同归还贷款本金225000元（其中拖欠本金12231.93元人民币，未到期本金212768.07元人民币），利息8200.03元(其中应收利息7677.2元，拖欠本金的罚息320.51元，应收利息的罚息202.32元），以上合计共人民币233200.03元，利息与逾期利息暂计至2019年10月14日，以后按被告与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中的约定另计；三、判令被告五象公司对上述贷款本息承担连带保证责任；四、判令原告对被告黄勇、周雪梅所有的位于北海市嘉盛名都1幢1单元0801号贷款抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2013年12月23日，原告与被告黄勇签订编号为2013年北中银零房贷字285号《中国银行股份有限公司住房公积金个人住房委托贷款借款合同》“下称合同”，约定原告向被告提供期限20年，金额为270000元的贷款，用于购买上述房屋并办理了预告抵押登记，合同同时约定被告五象公司自贷款发放之日起至原告收到正式的他项权证之日至对被告上述债务承担阶段性的连带保证责任，原告于2014年3月21日发放了上述房屋贷款，但被告未能按期履行还款义务。原告为此诉至本院，请求判如所请。 被告黄勇、周雪梅、五象公司未作答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄勇、周雪梅、五象公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 被告黄勇、周雪梅于2009年9月7日登记结婚。 2013年12月23日，原告中国银行北海分行（贷款人）与被告黄勇（借款人、抵押人）、被告周雪梅（抵押人）、被告五象公司（保证人）签订一份《中国银行股份有限公司住房公积金个人住房委托贷款借款合同》（编号：2013年北中银零委贷字第285号），主要约定：1、借款金额、期限及用途：借款人向贷款人申请贷款270000元用于购买北海市嘉盛名都1幢1单元0801号房屋，贷款期限为240个月。2、贷款利率及罚息：贷款利率按中国人民银行、北海市住房公积金管理中心颁布相关规定执行；对借款人逾期的本金按日利率万分之贰点壹计收逾期利息；对应付未付利息按规定计收复利。3、放款及还款：贷款人将借款划入以下账户：户名：北海五象房地产开发有限公司，账号：62×××79；还款方式为按月等额本息还款。4、违约责任：借款人未按期足额还本付息的，贷款人有权停止划付尚未使用的贷款，并提前收回已发放的贷款；5、保证担保：由北海五象房地产开业有限公司提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至保证人为债权人办理完毕该笔贷款有关权属抵押登记手续之日止。保证范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金等；6、抵押担保：借款人以本合同项下贷款所购北海市嘉盛名都1幢1单元0801号房屋向贷款人提供抵押担保。 2013年12月31日，原告中国银行北海分行与被告黄勇、周雪梅就北海市嘉盛名都1幢1单元0801号房办理了预购商品房抵押登记。2014年3月21日，原告中国银行北海分行依约将270000元贷款发放至上述合同指定账户。贷款发放后，被告黄勇未能按期足额归还贷款本息，截止2019年10月14日，拖欠本金12231.93元、利息及罚息8200.03元，逾期本息合计20431.96元。贷款本金余额为225000元。 本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司住房公积金个人住房委托贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行义务。原告中国银行北海分行已依约履行了发放贷款的义务，被告黄勇未按时足额偿还贷款本息的行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项的规定及涉案合同有关约定，原告有权解除合同并提前收回已发放的贷款。原告中国银行北海分行主张被告黄勇归还剩余全部贷款本金225000元及利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 根据庭审查明情况，被告周雪梅在涉案《中国银行股份有限公司住房公积金个人住房委托贷款借款合同》中以抵押人的身份签名确认，且涉案房屋亦登记在两被告名下，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告主张两被告对上述债务承担清偿责任，于法有据，本院予以支持。 原告中国银行北海分行与被告黄勇、周雪梅虽然就涉案贷款约定了抵押担保，但双方对抵押物仅办理了预购商品房抵押登记，该登记属于预告登记，并未办理正式的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，在未办理正式抵押登记之前，抵押权未设立，原告中国银行北海分行享有的是条件具备时办理正式抵押登记的请求权，而非享有以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。因此，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 被告五象公司作为涉案债务的保证人，合同约定保证期间至办理完毕该笔贷款有关权属抵押登记手续之日止。现涉案抵押物仅办理了抵押权的预告登记，未办理正式抵押登记，因此被告五象公司仍需承担保证责任。双方约定了担保范围，被告五象公司应对被告黄勇的上述全部债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告五象公司承担保证责任后，有权向被告黄勇、周雪梅追偿。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告黄勇签订的《中国银行股份有限公司住房公积金个人住房委托贷款借款合同》（编号：2013年北中银零委贷字第285号）； 二、被告黄勇、周雪梅共同向原告中国银行股份有限公司北海分行归还贷款本金225000元及支付利息和罚息8200.03元[利息和罚息暂计至2019年10月14日，以后按《中国银行股份有限公司住房公积金个人住房委托贷款借款合同》（编号：2013年北中银零委贷字第285号）约定另计至清偿之日止]； 三、被告北海五象房地产开发有限公司对被告黄勇、周雪梅的上述债务承担连带清偿责任，被告北海五象房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告黄勇、周雪梅追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费4798元，减半收取2399元，由被告黄勇、周雪梅、北海五象房地产开发有限公司共同负担（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费4798元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 唐建荣 二〇一九年十二月三十日 法官助理 黄素莹 书 记 员 庞大洋