山东省烟台市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁06民终7694号上诉人（原审被告）：杨波发，男，1972年7月21日出生，汉族，住招远市。委托诉讼代理人：李国清，山东正韬律师事务所律师。被上诉人（原审原告）:王玲，女，1974年11月27日出生，汉族，住海阳市。委托诉讼代理人：张洪涛，山东旭冉律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司，住所地：山东省滨州市黄河五路500号。负责人：刘艳玲，该公司总经理。委托诉讼代理人：姜玉萍，山东扬衡律师事务所律师。原审被告：滨州市富林物流运输有限公司。住所地：山东省滨州市高新区青田办事处新五以南。上诉人杨波发因与被上诉人王玲、中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省海阳市人民法院作出（2019）鲁0687民初2378号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月16日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人上诉称，请求：一、撤销一审判决，改判中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司在其承保的商业险范围内对王玲的全部损失承担保险赔偿责任；二、由被上诉人承担一二审诉讼费用。事实与理由：一、一审法院认定事实错误，上诉人肇事逃逸的行为不能作为本案中保险公司免除保险责任的合法理由。1、本案中的本次交通事故的发生，是由于上诉人所驾驶车辆闯红灯而与被上诉人王玲的车辆发生刮擦，交警部门亦是以上诉人闯红灯和未确保安全导致事故发生而认定上诉人承担事故全部责任的，并不是因为保险公司所称的肇事逃逸而承担事故全部责任。一审法院以上诉人肇事逃逸为由免除保险公司应负的保险赔偿责任明显属于认定事实错误。2、一审中，保险公司没有履行“提示”和“明确说明”的义务，其免除自己责任的条款不发生效力。根据《保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，保险公司没有履行“提示”和“明确说明”的义务，该免除责任条款依法不发生效力。二、一审法院在明知上诉人承担交通事故全部责任的原因是闯红灯的情况下，仍然以上诉人肇事逃逸为由而免除保险公司应承担的保险赔偿责任，属于适用法律错误。根据《保险法》第十九条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的”、第二十一条：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”的规定，保险公司免除自身应当承担的义务的格式条款因违法而无效，且上诉人并没有因为逃逸行为扩大或导致事故损失无法确定，因此，保险公司依法应当承担保险赔偿责任。被上诉人王玲答辩称，请求法庭依法判决。被上诉人中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司答辩称，请求法院维持一审判决。原审原告王玲向一审法院起诉请求：2019年3月28日4时31分许，被告杨波发驾驶鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车、挂车号为鲁Ｍ×××××沿国道308由西向东行驶，行至事故地点与沿省道210由南向北行驶的韩文新驾驶王玲所有的鲁Ｆ×××××号重型半挂牵引车、挂车号为鲁Ｆ×××××发生交通事故，造成两车损坏，韩文新受伤，经交警事故认定，杨波发承担事故的全部责任。要求被告赔偿涉案的鲁Ｆ×××××号重型半挂牵引车车损97460元；鲁Ｆ×××××号鲁Ｆ×××××号挂车于2019年3月28日发生事故后至车辆维修完毕，共80天的日停运损失710元共计56800元；驾驶员工资8200元/月，80天计算为21864元；当时发生事故时吊车费用2000元。承担本案的一切费用。一审法院认定事实：2019年3月28日4时31分许，被告杨波发驾驶鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车、挂车号为鲁Ｍ×××××沿国道308由西向东行驶，行至事故地点与沿省道210由南向北行驶的韩文新驾驶的王玲所有的鲁Ｆ×××××号重型半挂牵引车、挂车号为鲁Ｆ×××××发生交通事故，造成两车损坏，韩文新受伤，肇事后杨波发驾车逃逸，于2019年4月8日被公安机关查获，经交警事故认定，杨波发承担事故的全部责任。原告王玲提供如下证据：1.交通事故认定书，证明杨波发承担事故的全部责任。2、经原告申请法院委托，由烟台天元价格评估有限公司出具的鉴定报告：鲁Ｆ×××××号重型半挂牵引车车损97460元；鲁Ｆ×××××号鲁Ｆ×××××号挂车于2019年3月28日发生事故后的日停运损失710元。3、主张的鲁Ｆ×××××号重型半挂牵引车车损97460元。4、主张的鲁Ｆ×××××号鲁Ｆ×××××号挂车于2019年3月28日发生事故后的日停运损失710元计算80天56800元，依据鉴定结论，事故发生时2019.3.28至2019.6.16车辆维修完毕共计80天。5、主张的驾驶员工资8200元/月，计算80天为21864元，提供车辆营运期间的工资单证明以及雇佣合同。驾驶员韩文新到庭作证，从2019年2月开始在褚东光处工作，每月到月底结算当月工资，月工资8200元。发生事故后身体不适在家里休息了一段时间，没有进行治疗。发生事故后，一直在褚东光这边工作，工资还按照原来8200元/月每月底发放，车辆修好后，继续开车，事故发生后未主张过损失。2019年3月工资打在银行卡上，4月、5月、6月工资由微信转账方式发放工资。6、主张的发生事故时吊车费用2000元，提供发票。7、鉴定费共计6500元，提供烟台天元价格评估有限公司出具的评估发票。被告保险公司对证据2的真实性没有异议，但认为车辆损失、日停运损失评估过高，不予认可。被告杨波发对车损报告没有异议，对停运损失有异议，认为该停运损失报告没有提供该车此前月或者日平均收入的营收记录，也没有确定合理的维修期限，对该报告中日停运损失710元的结论不予认可。对证据3二被告认为车辆损失评估过高，不予认可。对证据4二被告对标准和期限都有异议，原告未提交相关证据证实因车辆受损需维修的天数证明。对证据5保险公司对原告提交的雇佣合同及微信转账的真实性有异议，微信聊天记录无法确认微信中双方当事人身份，停运损失包括了该车辆营运过程中所有的费用支出，原告主张驾驶员的工资系重复主张，不同意赔偿。保险公司称根据山东省价格鉴证操作规范的规定，生产经营损失一般根据正常生产经营情况下平均实际收入和停产、停业期间的实际收入计算，交通事故中车辆的停运损失，是根据车辆每天产生的费用损失和营运利润损失合计计算出来的，原告主张司机的包含在该车辆的停运损失中，另外，作为私营业主，工人近三个月没有工作仍给发放高达近万元的月工资，明显不符合常理，原告提交的微信转账记录无法看出是否发放的是当月工资。被告杨波发同意同保险公司意见，认为停运损失包含可得利益损失和费用支出，这是法律规定的，原告主张的驾驶员工资不符合规定，没有法律依据。对证据6保险公司对其真实性无异议，被告杨波发主张该发票的开票时间是2019.6.14日与事故发生时间明显不符。对证据7保险公司对其真实性无异议，认为不属于保险公司理赔范围。杨波发对其真实性无异议，认为鉴定费是为确定事故损失而支付的合理费用属于保险公司赔偿范围。原告认为修车时间长是因为第一被告肇事逃逸找被告时间较长；第二鉴定程序时间较长，评估公司评估完毕才开始修车。另外驾驶员长时间没有工作仍给工资是因为我方和驾驶员签订驾驶员雇佣合同，合同中有约定所以没有给驾驶员停发工资。另外，被告保险公司提出停运损失包含驾驶员工资，实际评估报告评估结果是不包含驾驶员工资。另外，提交一份公路货物运输合同，以证明我方车辆实际损失比评估结果要高的多。经查原告申请法院委托鉴定时间是2019年5月16日，现场勘验时间是5月17日，原告称勘验后开始修车，到2019年6月16日车辆维修完毕。被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司与被告杨波发就保险公司是否应在商业保险范围内承担赔偿责任产生争议，保险公司认为驾驶员驾车逃逸系交警大队认定的事实，其行为系法律所禁止的，保险合同约定的内容是在道交法基础上作出的，保险合同的条款虽为格式条款，但公司以就免责事由向投保人尽明确说明及提示事由，已向本人就免责条款向投保人进行了明确说明，投保人同意保险条款，免责条款声明处有投保人滨州市富林物流运输有限公司签章。商业三者险第七条第一款规定，被保险车辆发生意外事故致使第三者停业、停电、停驶、停产、停气等造成的损失以及其他间接损失，保险人不负责赔偿。被告杨波发认为投保单、保险单和保险条款构成完整的保险合同，该投保单的形式是由保险公司提供的格式条款，条款内容被告保险公司并没有向投保人做出释明，因此该声明并不能证明保险公司履行法定义务并以此免除其法定责任。另外，保险公司主张我方车辆发生肇事逃逸并以其肇事逃逸的免责事由主张不承担保险责任，不符合本次事故发生的起因，本次事故我方承担全部责任的原因是闯红灯和未确保安全，与肇事逃逸无因果关系，因此保险公司主张不能成立，保险公司应当承担商业保险的保险责任，投保车辆投保第三者商业的目的是发生事故时由保险公司承担保险责任，保险公司以免责条款的方式免除其应付的责任加重投保人的负担，不应得到法律支持经查鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车、挂车号为鲁Ｍ×××××在中国人民财产保险投保的强制保险和商业险，事故发生在保险期间内。该车实际车主是杨波发，车辆挂靠在滨州市富林物流运输有限公司，提供车辆挂靠经营合同。经原告申请法院对鲁Ｍ×××××号重型半挂牵引车、挂车号为鲁Ｍ×××××进行保全，保全金额15万元。一审法院认为，公民的健康权和合法财产权受法律保护。公民由于过错侵害他人造成人身损害、财产损失的，应当承担民事责任。原告主张的鲁Ｆ×××××号重型半挂牵引车车辆损失97460元，依据鉴定结论法院予以认定。原告主张的鲁Ｆ×××××号鲁Ｆ×××××号挂车于2019年3月28日发生事故后的日停运损失710元，依据鉴定结论法院予以认定，肇事后杨波发逃逸的行为延误了交通事故的认定影响到原告车辆的鉴定，停运时间应为发生事故当日2019年3月28日至2019年4月8日即12天（肇事后杨波发逃逸时间），维修车辆时间30天，停运损失710元计算42天为29820元，原告主张的驾驶员工资不属于本案中的直接损失，对此主张法院不予支持，原告主张的吊车费2000元、鉴定费6500元，法院予以确认。本案发生事故后杨波发驾车逃逸，承担事故的全部责任，机动车发生交通事故造成的各项损失，先由保险公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿,因被告杨波发肇事后逃逸，根据中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司与肇事车辆挂靠单位滨州市富林物流运输有限公司签订的商业保险单，保险合同责任免除第二十四条第（二）项驾驶人有下列情形之一者：第1款事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，故超出强险责任限额范围的部分由被告杨波发承担赔偿责任，肇事车辆挂靠在滨州市富林物流运输有限公司，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条规定，以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持，故滨州市富林物流运输有限公司应与杨波发承担连带赔偿责任。以上原告王玲因交通事故造成的各项损失车辆损失97460元、停运损失29820元、吊车费2000元共计129280元，由中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司在机动车第三者责任强制保险限额范围内予以赔偿2000元，余款127280元由杨波发赔偿，滨州市富林物流运输有限公司承担连带责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十九条、第四十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条规定、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第四十四条规定，缺席判决：一、原告王玲因交通事故造成的损失由被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司赔偿2000元，于判决生效后十日内履行。二、原告王玲因交通事故造成的损失127280元由被告杨波发赔偿，于判决生效后十日内履行。三、被告滨州市富林物流运输有限公司对被告杨波发的上述付款义务承担连带责任。四、驳回原告王玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3862元，减半收取1931元，由原告王玲承担488元，被告杨波发承担1443元。保全费1270元，由原告王玲承担104元，被告杨波发承担1166元。鉴定费6500元，由被告中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与原审一致。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。被上诉人中国人民财产保险股份有限公司滨州市分公司提交的保险条款免责声明处有投保人滨州市富林物流运输有限公司盖章，保险合同责任免除第二十四条第（二）项“驾驶人有下列情形之一者：第1款事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”。公安交警道路交通事故认定书认定，上诉人于2019年3月28日肇事后逃逸，于2019年4月8日被公安机关查获。因此，上诉人主张上述条款不发生效力，无事实和法律依据。故一审认定超出交强险责任限额范围的部分由上诉人承担赔偿责任，并无不当。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2846元，由上诉人杨波发负担。本判决为终审判决。审判长  尹鹏亮审判员  慈勤哲审判员  曹红岩二〇一九年十二月二十四日书记员  郭春莉