重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初15479号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：朱鹏，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏菁菁，重庆伟豪律师事务所律师。被告：刘世君，男，1983年9月15日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告刘世君金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，分别于2019年12月12日、2019年12月13日公开开庭进行了审理。第一次公开开庭时，原告招行重庆分行的委托诉讼代理人朱鹏，被告刘世君到庭参加了诉讼。第二次公开开庭时，原告招行重庆分行的委托诉讼代理人朱鹏到庭参加了诉讼，被告刘世君经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘世君立即偿还招行重庆分行的贷款本金125398.89元及截至2019年9月5日的利息3082.29元，罚息81.87元，复利49.07元，合计128612.12元；2.判令刘世君立即偿还招行重庆分行自2019年9月6日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金125398.89元为基数，复利以应还未还的利息3082.29元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%后上浮50%的标准计算，调整方式为合同约定）；3.判令本案律师费、诉讼费由刘世君承担；4.判决确认招行重庆分行有权以登记在刘世君名下位于重庆市南岸区双峰山路X号X幢X层X号房屋[渝（X）南岸区不动产权第XXXX号]折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2、3项债务范围内优先受偿。事实和理由：2008年2月4日，招行重庆分行与刘世君签订了《个人住房（抵押）借款合同》，约定招行重庆分行向刘世君提供总额为21.1万元的房贷额度，贷款期间为240个月，刘世君提供房屋为该贷款提供抵押担保。之后，双方办理了抵押登记。2008年2月19日，招行重庆分行按约向刘世君发放贷款21.1万元。嗣后，刘世君未按约还款，招行重庆分行遂诉至法院，望判如所请。被告刘世君辩称，刘世君现在比较困难，从今年4月份开始逾期还款，希望能和招行重庆分行和解。本院经审理认定事实如下：2008年2月4日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与刘世君（借款人、抵押人）签订《个人住房（抵押）借款合同》，约定：借款人从南方东银置地有限公司处购买重庆市经开区花园村街道南坪X-X、X-X地块房屋，并以该房产作抵押向贷款人申请个人住房贷款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额21.1万元。贷款期限为240个月，即从2008年2月4日到2028年2月4日，若前述贷款的起止日期与借款借据不相一致，则贷款发放时间与期限以借款借据为准。贷款执行利率为贷款基准利率下浮15%，如遇国家调整贷款基准利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整，即从每年的1月1日调整。贷款人有权对逾期贷款本金按日在本合同载明利率水平上加收50%计收罚息。对逾期利息，按本合同载明利率水平上加收50%按日计收复息。借款人选择等额还款方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的上述房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息（包括罚息、复息）以及实现债权的费用。借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此引起的一切费用由借款人承担，贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨，并从贷款人实际支付之日起计收垫款利息。借款人连续六个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息）。2008年2月19日，招行重庆分行与刘世君签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额21.1万元，借款期限自2008年2月19日起至2028年2月19日止。当日，招行重庆分行向刘世君发放贷款21.1万元。2008年2月20日，招行重庆分行与刘世君、南方东银置地有限公司签订《预购商品房抵押合同》，约定上述房屋作为刘世君的贷款抵押物。之后，前述房屋产权证办理完毕，房屋坐落于重庆市南岸区双峰山路X号X幢X层X号，房屋所有权人为刘世君，招行重庆分行与刘世君就该房屋办理了抵押登记。2011年7月27日，刘世君向招行重庆分行出具《承诺书》，载明：本人同意与贵行签订的《个人住房（抵押）借款合同》项下的贷款利率从即日起按中国人民银行公布的贷款基准利率为基础上浮10%执行。从本《承诺书》签署之日起，与贵行签订的《个人住房（抵押）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》项下的贷款连续或累计2期未按时足额归还或出现上述《个人住房（抵押）借款合同》第十条约定的其他违约事项时，贵行有权宣布该《个人住房（抵押）借款合同》项下贷款全部提前到期，有权依法处置抵押物。嗣后，刘世君未按约还款，从2019年4月19日起至2019年11月19日止期间已逾期8期。截至2019年12月11日，刘世君尚欠招行重庆分行借款本金123398.89元、利息4777.89元、罚息216.41元、复利128.64元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年12月11日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与刘世君之间签订的《个人住房（抵押）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，刘世君未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求刘世君立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年12月11日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年12月11日刘世君的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于刘世君，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，刘世君如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘世君于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金123398.89元和截至2019年12月11日的利息4777.89元、罚息216.41元、复利128.64元，并且支付自2019年12月12日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金123398.89元为基数,复利以尚欠利息4777.89元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%后再上浮50%的标准计算，如贷款基准利率调整的，则按照《个人住房（抵押）借款合同》约定的利率调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告刘世君名下的位于重庆市南岸区双峰山路X号X幢X层X号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2874元，减半收取计1437元，由被告刘世君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年十二月十八日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶