福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初5622号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行，住所地泉州市鲤城区新门街南二幢1号。 负责人：苏剑元，该行行长。 委托诉讼代理人：谢馥娟，女，该行员工。 被告：林琼铭，男，1975年11月1日出生，汉族，住所地福建省永春县。 被告：杨忠尧，男，1981年3月17日出生，汉族，住所地福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行（下简称邮储银行鲤城支行）与被告林琼铭、杨忠尧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行委托诉讼代理人谢馥娟、被告林琼铭到庭参加诉讼，被告杨忠尧经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林琼铭偿还原告借款本金人民币75152.53元及利息、罚息、复利合计7771.69元，及支付自2019年10月13日起至实际还清借款本息之日止按《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定计算的利息、罚息、复利；2、判令被告林琼铭支付原告违约金10000元；3、判令被告杨忠尧对被告林琼铭的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、公告费等费用由各被告承担。事实与理由：2018年2月12日，原告与被告林琼铭签订《小额贷款额度借款合同》，其中约定邮储银行鲤城支行向林琼铭提供授信额度金额人民币10万元，额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度支用期，额度单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定内容确定；本合同第七条、第十二条、第三十条、第四十九条、第五十四条对贷款利息及罚息、还款、违约等事项进行约定，借款人林琼铭若未按期偿还贷款等违约情形的，邮储银行鲤城支行可以按本合同约定的罚息利率计收罚息，要求支付本合同金额10%的违约金，借款人承担邮储银行鲤城支行因实现债权产生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等)。同日，杨忠尧与邮储银行鲤城支行签订《小额贷款最高额保证合同》为林琼铭的前述借款合同及其项下的各单业务合同的债务本金及利息等相关费用承担连带保证责任。保证责任范围为主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和邮储银行鲤城支行为实现债权与抵押权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费等）。2018年2月12日，林琼铭签署《中国邮政储蓄银行小额贷款(手工)借据》，向邮储银行鲤城支行申请支用贷款10万元，借款期限12个月，自2018年2月13日至2019年2月13日，贷款利率为年利率12%；还款方式为按月付息，到期一次性还本。邮储银行鲤城支行已依约发放贷款。现该笔贷款本金已到期，林琼铭未按时足额偿还贷款本金及相关利息，已构成违约，杨忠尧也未履行连带清偿的义务。 被告林琼铭辩称，我现在做生意亏本没有钱，只能请求银行停息还本，我现在开了家牛肉店，还在亏本中，请求停息还本，我分几年还钱。 被告杨忠尧未作答辩。 邮储银行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，林琼铭未提交证据。杨忠尧未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储银行鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院查明的事实与邮储银行鲤城支行所主张的事实一致。另查明，本案邮储银行鲤城支行与林琼铭签订的《小额贷款额度借款合同》的合同编号为35009967218026693172。该合同中约定：对于乙方（林琼铭）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方（邮储银行鲤城支行）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条12.1款约定的利率基础上加收30%计算。林琼铭在《小额贷款额度借款合同》中“乙方”处签名捺印。杨忠尧在《小额贷款最高额保证合同》（合同编号为35009967618027419384）的“乙方”处签名捺印。截止2019年10月12日，被告林琼铭尚欠原告借款本金人民币75152.53元，原告提供的邮政储蓄银行小额贷款逾期清单中显示截止2019年10月12日利息、罚息、复利为7771.69元。 本院认为，邮储银行鲤城支行与林琼铭签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。邮储银行鲤城支行依约向林琼铭发放借款100000元，但林琼铭在借款期限届满后未能返还借款，已构成违约，邮储银行鲤城支行要求林琼铭返还尚欠的全部借款本金75152.53元，符合法律规定，依法应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，邮储银行鲤城支行与林琼铭在《小额贷款额度借款合同》中约定，林琼铭发生合同约定的违约情形的，邮储银行鲤城支行有权要求其支付合同金额10%的违约金，故邮储银行鲤城支行请求林琼铭支付违约金10000元及按合同约定计算的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，依法应予支持，但应以合计不超过年利率24%为限。杨忠尧与邮储银行鲤城支行签订《小额贷款最高额保证合同》，保证范围为林琼铭与邮储银行鲤城支行签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下的各单业务合同的债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等债务人应支付的相关款项，保证方式为连带责任保证。该保证合同未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。杨忠尧承担保证责任后，有权向林琼铭追偿。杨忠尧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、林琼铭应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市鲤城区支行借款本金75152.53元，并支付以不超过年利率24%为限的相应利息、罚息、复利、违约金（截止至2019年10月12日利息、罚息、复利计7771.69元，违约金为10000元，之后至实际还款之日止按合同编号为35009967218026693172的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》的约定和中国人民银行有关规定计算）。 二、杨忠尧对林琼铭的上述债务承担连带清偿责任，杨忠尧承担保证责任后，有权向林琼铭追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2123元，减半收取计1062元，由林琼铭、杨忠尧负担，应在本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 吴 晶 二〇一九年十二月十九日 书记员 吴歆萍 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、民事判决书所引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。