汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初1270号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：吕定涛，男，1977年6月4日出生，汉族，原住广东省汕头市潮南区，现在广东省梅州监狱服刑。被告：陈威娟，女，1981年3月12日出生，汉族，原住广东省汕头市潮南区，现去向不明。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生信用卡中心）与被告吕定涛、陈威娟信用卡纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈丹珊到庭参加诉讼。被告吕定涛现在广东省梅州监狱服刑，其向本院提出不到庭参加诉讼，陈威娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕定涛立即归还卡号为622**********838的信用卡透支款本金438172.97元、利息7526.49元、分期手续费204502.6元、违约金35442.64元（利息、分期手续费、违约金暂计至2019年5月12日，此后利息、分期手续费、违约金按领用合约约定的结算方式计至实际付清之日），上述欠款暂合计为685644.70元；2.判令被告吕定涛立即归还卡号为421**********876、528**********020的信用卡透支款本金2023.51元、利息166.11元、违约金114.69元（利息、违约金暂计至2019年5月12日，此后利息、违约金按领用合约约定的结算方式计至实际付清之日），上述欠款暂合计为2304.31元；3.判令被告陈威娟对上述第一项诉讼请求中被告吕定涛的欠款承担连带清偿责任；4.判令二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年5月，被告吕定涛向原告民生信用卡中心申请办理信用卡，申请信用卡种类为白金理财卡，吕定涛填写了信用卡申请表，同意遵守《民生白金理财信用卡领用合约》内容、章程及各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容，原告核准吕定涛的申请并发放了卡号622**********838的信用卡，被告激活后多次使用信用卡透支消费。2019年2月起，被告吕定涛没有按约足额还款，截至2019年5月12日尚欠该信用卡透支款本金438172.97元、利息7526.49元、分期手续费204502.6元、违约金35442.64元未归还。2012年12月，被告吕定涛向原告民生信用卡中心申请办理信用卡，申请信用卡种类为豪华白金卡，吕定涛填写了信用卡申请表，同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、章程及各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准吕定涛的申请并发放了卡号421**********876、528**********020的信用卡，两张卡额度共享。被告激活后多次使用信用卡透支消费。2019年1月起，被告吕定涛没有按约定金额按月足额还款，截至2019年5月12日尚欠该信用卡透支款本金2023.51元、利息166.11元、违约金114.69元未归还。根据两被告填写签署的信用卡申请表的“主卡与附属卡申请人声明”第九条“本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任。”及《民生白金理财信用卡领用合约》中“名词定义、保证责任”等约定内容，被告陈威娟需对被告吕定涛的欠款承担连带清偿责任。原告多次向二被告催收无果，为维护原告的合法权益，特向法院起诉。原告民生信用卡中心对其陈述的事实提供的证据有：1.营业执照、企业负责人证明、身份证，证明原告的主体资格。2.二被告身份证复印件、结婚证复印件、广东公安人口信息查询资料，证明二被告的主体资格及二被告的夫妻关系。3.民生白金理财信用卡申请表及领用合约，证明被告向原告申请办理民生信用卡，并同意遵守领用合约内容的事实。4.民生豪华白金信用卡申请表及领用合约，证明被告向原告申请办理民生信用卡，并同意遵守领用合约内容的事实5.“吕定涛”账户明细、交易明细、催收记录，证明被告所欠信用卡透支款项本金、利息、手续费、违约金等，原告多次催收无果的事实。6.电话录音的光盘及录音的文字整理资料，据以证明被告吕定涛办理信用卡分期业务，清楚业务的手续费及每月需还的本金及费用。被告吕定涛、陈威娟既未到庭，也未答辩，在举证期限内也没有提供证据。经开庭质证，原告提供的证据1-5真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。原告提供的证据6虽其真实性无法确认，但结合原告提供的交易明细可确认双方协议分期付款的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月，被告吕定涛向原告民生信用卡中心申请办理民生白金理财信用卡，并在该卡“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”处填写“本人已阅知”并签署了姓名。同时，被告吕定涛在“主卡申请人中文亲笔签名”处签名，被告陈威娟在“附属卡申请人或代理人（即主卡申请人）中文亲笔签名”处签名。民生白金理财信用卡“主卡及附属卡申请人声明”第九条约定：本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任。《民生白金理财信用卡领用合约》约定：白金理财信用卡收费标准约定透支利率（每日）为0.5‰，所有交易自记账日起计算；滞纳金为最低还款未还部分的5%，持卡人如未于每月最后还款日前检付当期最低还款额或延误还款时收取;“利息与费用”第5条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应付透支利息之外，还应支付滞纳金；透支利息按月计收复利。其后，原告为被告吕定涛开设卡号622**********838的信用卡账户，被告激活后多次使用信用卡透支消费。2018年5月30日，原告与被告吕定涛达成分期还款协议，分为60期，每期按总欠款的千分之八收取分期手续费，被告吕定涛总共支付了8期的本金和手续费。自2019年2月起，吕定涛没有按约定金额按月足额还款，截至2019年5月12日尚欠该信用卡透支款本金438172.97元、利息7526.49元、违约金35442.64元未归还。2012年12月，被告吕定涛向原告民生信用卡中心申请办理民生豪华白金信用卡，并在该卡“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”处填写“本人已阅知”并签署了姓名，同时在“主卡申请人中文亲笔签名”处签名。《民生豪华白金信用卡领用合约》约定：豪华白金信用卡收费标准约定透支利率（每日）为0.5‰，持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单也不享受免息还款待遇，透支利率按照所有交易自记账日起计算0.5‰计息；滞纳金为最低还款未还部分的5%，持卡人如未于每月最后还款日前检付当期最低还款额或延误还款时收取;“利息与费用”第5条约定：持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行、透支利息按月计收复利。其后，原告为被告开设421**********876、528**********020两张信用卡，两张卡额度共享，被告激活后多次使用信用卡透支消费。2019年1月起，被告吕定涛没有按约定金额按约足额还款，截至2019年5月12日尚欠该信用卡透支款本金2023.51元、利息166.11元、违约金114.69元未归还。2019年8月23日，原告诉至本院。另查，《民生白金理财信用卡领用合约》及《民生豪华白金信用卡领用合约》“其他”项下第3条约定原告对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准，自原告公布之日起45个自然日后生效。第4条约定原告可采用网站公告、营业网点公告等任意方式履行公告或告知义务。2016年11月15日，民生信用卡中心在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》，载明：自2017年1月1日起，取消“超限费”和“滞纳金”等收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为，吕定涛向民生信用卡中心申请办理信用卡，并同意遵守《民生白金理财信用卡领用合约》及《民生豪华白金信用卡领用合约》的约定，原、被告之间已经形成了信用卡使用的合同关系，该合同系原、被告双方真实意思表示，没有违反法律、金融法规的有关规定，合同依法成立、有效，受法律保护。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。关于本金、利息、违约金的问题。原告民生信用卡中心已按约为吕定涛办理信用卡，吕定涛使用信用卡交易后，未按合约约定履行归还透支款本息的义务，显属违约，对拖欠的透支款本息应负归还责任，并按合同约定承担违约责任。民生信用卡中心起诉请求吕定涛归还卡号为622**********838的信用卡透支款本金438172.97元及利息、违约金和卡号为421**********876、528**********020的信用卡透支款本金2023.51元及利息、违约金，有原告提交的民生白金理财信用卡申请表及中国民生白金理财信用卡领用合约、账户资料（明细）、交易明细、催收记录等为证，事实清楚，应予支持。关于分期手续费的问题。民生信用卡中心虽与吕定涛达成了分期还款协议，然至2019年2月起吕定涛已无按该协议履行分期还款和支付分期手续费之义务。民生信用卡中心起诉请求判令吕定涛一次性付清透支的款项，即可视为要求解除与吕定涛达成的分期还款协议，故继续主张分期还款手续费既无法律依据，也极不合理，故本院对民生信用卡中心的该项请求不予支持。关于原告请求被告陈威娟对被告吕定涛卡号为622**********838的信用卡的欠款承担连带清偿责任的问题。被告陈威娟在“附属卡申请人或代理人（即主卡申请人）中文亲笔签名”处签名，承诺与主卡申请人即被告吕定涛负连带清偿责任，原告请求判令被告陈威娟对被告吕定涛卡号为622**********838信用卡的欠款承担连带清偿责任，依法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕定涛应于本判决生效之日起10日内付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为622**********838的信用卡透支款本金438172.97元及该款至实际付清之日的利息、违约金（计至2019年5月12日利息7526.49元、违约金35442.64元，从2019年5月13日至还清本金之日止的利息和违约金按领用合约的结算方式计算）。二、被告吕定涛应于本判决生效之日起10日内付还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号为421**********876、528**********020的信用卡透支款本金2023.51元及该款至实际付清之日的利息、违约金（计至2019年5月12日的利息166.11元、违约金114.69元，从2019年5月13日至还清本金之日止的利息和违约金按领用合约的结算方式计算）。三、被告陈威娟对被告吕定涛上述第一项的欠款承担连带清偿责任。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10679.49元，公告费600元，共计11279.49元由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担2127.8元，被告吕定涛、陈威娟负担9151.69元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李绪娜人民陪审员  侯钦彬人民陪审员  江坚辉二〇一九年十二月十九日书 记 员  柯博茵