广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5322民初1574号原告：郁南县**信用合作联社。住所地：广东省郁南县*********。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：林铠标，男，郁南县**信用合作联社员工。委托诉讼代理人：林美娇，女，郁南县**信用合作联社员工。被告：江鸣，男，汉族，1972年7月19日出生，公民身份号码：441************331，住广东省云浮市郁南县*************。被告：潘玉梅，女，汉族，1978年3月10日出生，公民身份号码：441************221，住广东省云浮市郁南县*************。原告郁南县**信用合作联社与被告江鸣、潘玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告郁南县**信用合作联社的委托诉讼代理人林铠标、林美娇及被告江鸣到庭参加诉讼，被告潘玉梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告江鸣、潘玉梅立即返还借款本金23407.47元，利息123509.22元（利息自2008年12月9日计至2019年10月20日，之后利息按合同约定另计），合计本息146916.69元；2.被告江鸣、潘玉梅承担案件诉讼费。事实和理由：2007年11月17日，被告江鸣因种植向郁南县****信用合作社借款29000元，双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订农信信借字（2007）第1117001号《信用借款合同》，合同约定被告按月付息，到期还清本息，借款于2008年11月16日到期。借款后，被告江鸣共归还借款本金5592.53元，之后被告江鸣未能按合同约定按期归还，借款已逾期。经原告工作人员多次催还未果，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请法院依法判决。被告江鸣答辩称：对原告的起诉无意见，计划一年内分期于2020年还清借款。被告潘玉梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：江鸣与潘玉梅是夫妻关系。2007年11月15日，江鸣向郁南县****信用合作社（以下简称东坝信社）申请借款，潘玉梅在《自然人（农户）借款申请表》家庭主要成员处签名。2007年11月17日，贷款人东坝信社与借款人江鸣签订农信信借字（2007）第1117001号《信用借款合同》。合同约定，借款用途为种植，借款金额为29000元，借款期限自2007年11月17日起至2008年11月16日止，借款为固定利率，月利率为9.72‰，按月收息，到期归还。借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款加收50%计收利息。借款人违反合同规定，不按期支付利息的，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。合同订立当日，东坝信社依约向江鸣发放借款29000元。借款后，江鸣按期支付清2008年12月8日止的借款利息。2008年12月9日后，江鸣陆续支付借款利息共329.07元。2014年12月2日、2016年9月21日、2018年8月6日、2019年2月1日、2019年10月9日，江鸣分别还借款本金404.52元、188.01元、200元、3800元、1000元，合共偿还借款本金5592.53元，实欠借款本金23407.47元未还。郁南县**信用合作联社开业后，东坝信社自行终止，其债权债务转为郁南县**信用合作联社债权债务。经原告向被告催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。东坝信社与江鸣签订《信用借款合同》是双方的真实意思表示，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。《信用借款合同》订立后，东坝信社依约履行了发放贷款义务。江鸣未按上述合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。虽然江鸣以其个人名义签订合同向东坝信社借款，但借款发生在江鸣、潘玉梅婚姻关系存续期间，潘玉梅在《自然人（农户）借款申请表》家庭主要成员处签名同意借款，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的相关规定，江鸣的该借款应为江鸣与潘玉梅婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。郁南县**信用合作联社开业后承受东坝信社的债权债务，其作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求江鸣、潘玉梅共同偿还借款本金23407.47元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，江鸣借款后按期支付清2008年12月8日止的借款利息，2008年12月9日后的利息未支付。《信用借款合同》约定，借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款加收50%计收利息。该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息。《信用借款合同》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定月利率加罚50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息分别从2008年12月9日起至2014年12月2日，以借款本金29000元为基数；2014年12月3日至2016年9月21日，以借款本金28595.48元为基数；2016年9月22日至2018年8月6日，以借款本金28407.47元为基数；2018年8月7日至2019年2月1日，以借款本金28207.47元为基数；2019年2月2日至2019年10月9日，以借款本金24407.47元为基数；2019年10月10日至借款款项付清之日止，以借款本金23407.47元为基数，利率均按月利率14.58‰[9.72‰+9.72‰×50%]计算，对逾期利息不应再计收复利。原告在借款逾期后已收取的借款利息329.07元应予扣减。综上所述，原告要求江鸣、潘玉梅共同返还借款的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告江鸣、潘玉梅在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金23407.47元及利息（利息计算：1、逾期利息从2008年12月9日起至2014年12月2日，以借款本金29000元为基数；2014年12月3日至2016年9月21日，以借款本金28595.48元为基数；2016年9月22日至2018年8月6日，以借款本金28407.47元为基数；2018年8月7日至2019年2月1日，以借款本金28207.47元为基数；2019年2月2日至2019年10月9日，以借款本金24407.47元为基数；2019年10月10日至借款款项付清之日止，以借款本金23407.47元为基数，利率均按月利率14.58‰计算。2、原告在借款逾期后已收取的借款利息329.07元在应收利息中扣减）给原告郁南县**信用合作联社。二、驳回原告郁南县**信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3238.34元，减半收取计1619.17元，由原告郁南县**信用合作联社负担740.17元，被告江鸣、潘玉梅负担879元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 严 劲二〇一九年十二月二十五日书记员 傅晓莉何嘉麟