襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初3421号原告：兴业银行股份有限公司襄阳分行（以下简称兴业银行襄阳分行），住所地：襄阳市高新区长虹北路22号。负责人：李波，该行行长。委托诉讼代理人：李咏、任飞，湖北卧龙律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：林锋，男，1987年8月4日出生，汉族，住襄阳市襄城区。被告：王云，女，1988年6月11日出生，汉族，住襄阳市襄城区。被告：湖北首信东方房地产开发有限公司（以下简称首信房地产公司），住所地：襄阳市樊城区汉江路42号首信·东方墨尔本H栋写字楼19层。法定代表人：邬君宇，首信房地产公司董事长。原告兴业银行襄阳分行与被告林锋、王云、首信房地产公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告兴业银行襄阳分行的委托诉讼代理人任飞、被告林锋到庭参加诉讼，被告王云、首信房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告林锋、王云偿还原告借款本金433235.13元、违约金4900元、利息9605.33元、罚息248.79元（利息、罚息计算至2019年9月30日），2019年10月1日至实际还清之日止的罚息按照合同约定计算；3.判令被告林锋、王云承担本案律师代理费5000元及原告实现债权的其他费用；4.判令被告首信房地产公司对被告林锋、王云的上述债务（本金、利息、罚息、违约金）、律师代理费及原告实现债权的费用向原告承担连带清偿责任；5.判令原告对登记在被告林锋、王云名下位于襄阳市××区××信东方××单元××号房屋享有优先受偿权，并就房屋折价或变卖、拍卖所得价款在本诉的债务（本金、利息、罚息、违约金）、律师代理费及原告实现债权的费用限额范围内优先受偿；6.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：林锋、王云系夫妻关系。林锋、王云向原告提出住房按揭贷款49万元申请，承诺以襄阳市××区××信东方××单元××号房屋为贷款抵押担保，首信房地产公司提供连带保证责任担保。2015年9月24日，原被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同对借款金额、借款时间、借款利率、还款时间及方式、抵押物、保证人、保证方式、保证期间、违约责任、实现债权费用承担等内容进行了详细规定。被告林锋、王云以其购买的位于襄阳市××区××信东方××单元××号房屋为合同项下的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2015年9月24日向被告发放贷款49万元，被告林锋、王云未按照合同约定履行还本付息的义务，已构成违约。根据合同约定，原告有权提前收贷，并解除合同，被告林锋、王云应当按照合同约定承担还本付息及违约责任，首信房地产公司应当承担连带保证责任。原告认为，原告与被告签订的合同合法有效，被告不能依约履行还款义务、保证责任已构成严重违约，原告为维护自身合法权益，特诉至法院。庭审中，兴业银行襄阳分行明确第2项诉讼请求为：判令被告林锋、王云偿还截止2019年9月30日的借款本金433235.13元、违约金4900元、利息9605.33元、罚息248.79元，罚息从2019年10月1日以利息9605.33元为基数按年息7.725%计算，利息以433235.13元为基数按年息7.725%计算。诉讼中，兴业银行襄阳分行自愿撤回第5项诉讼请求，即撤回“5.判令原告对登记在被告林锋、王云名下位于襄阳市××区××信东方××单元××号房屋享有优先受偿权，并就房屋折价或变卖、拍卖所得价款在本诉的债务（本金、利息、罚息、违约金）、律师代理费及原告实现债权的费用限额范围内优先受偿”。被告林锋答辩称，欠款属实，逾期大概四个多月，这个月16号之前把逾期的部分还清。被告王云、首信房地产公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院当庭审核，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。2015年9月24日，债务人林锋与债权人兴业银行襄阳分行签订编号为兴银鄂襄A字2015第0394号《个人购房抵押（保证）借款合同》，该合同主要约定：…第十条、抵押担保：一、借款由抵押人以其有处分权的房产为抵押物提供抵押担保。…抵押物为预售商品房的，抵押人应在该房产可以办理房屋所有权证后三个月内办理房屋所有权证和房屋抵押登记手续。抵押期间自（预）抵押登记之日起至主债务履行完毕之日止。…第十一条、保证担保：…二、保证人在本合同项下承担连带保证责任。债务人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息（包括债权人因债务人或担保人违约而要求提前收回的借款本息），保证人都应按照本合同约定履行清偿责任，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用。…阶段性担保：保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。…第十三条、违约责任：…二、违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：…（四）解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。…第十六条、合同生效及其他事项：…七、因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人、担保人承担。…第十七条、特别约定条款：债权人兴业银行襄阳分行，主债务人林锋，共同债务人王云，抵押物共有人林锋、王云，保证人首信房地产公司。…借款金额为49万元，借款期限为240个月，自2015年9月24日至2035年9月24日止；借款定价基准利率为央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率定价公式按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1，借款利率浮动方式为固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天。借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%。借款发放至首信房地产公司账户41×××65，还款账户为林锋62×××12。借款还本付息日期为固定日还本付息，自借款发放次月起每月的16日及借款到期日为还款日。债务人按照等额本息偿还法偿还借款本息。担保方式为以债务人所购位于襄阳市××区××信东方××单元××号房屋作为抵押。保证期间为阶段性担保。…七、…除上述已适用具体违约责任的违约行为外，针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款本金1%的违约金。八、连续发生一期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮50%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。…兴业银行襄阳分行在债权人处盖章，林锋、王云在债务人、抵押物共有人处签字捺印，首信房地产公司在保证人处盖章。同日，兴业银行襄阳分行向林锋发放贷款49万元，下柜通知书载明：借款人林锋，借款金额49万元，借款年利率5.15%，罚息浮动比率50%，还款方式为等额本息还款法（五年以上），最终收款账号为首信房地产公司41×××65，并同时出具一份借款借据。2015年12月21日，兴业银行襄阳分行与林锋、王云就坐落于襄阳市××区××信·东方××单元××室的房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，证号为襄阳市房预樊城区字第××号，债权数额为49万元。2019年10月8日，甲方兴业银行襄阳分行与乙方湖北卧龙律师事务所签订《委托代理合同》，主要约定：甲方因与林锋、王云、首信房地产公司金融借款合同纠纷一案，决定委托乙方作为该案代理人，提供法律服务，基础代理费5000元，风险代理费按执行收回现金达账金额的2.3%向乙方计付风险代理费。合同签订后，兴业银行襄阳分行于2019年12月2日向湖北卧龙律师事务所支付5000元。经查，2019年5月16日林锋开始逾期，截止2019年9月30日，借款提前到期后，林锋尚欠借款本金433235.13元（正常本金426315.96元、逾期本金6919.17元），利息9605.33元（正常利息812.37元、逾期利息8792.96元），罚息248.79元，共计443089.25元。本案在审理过程中，本院依法按照林锋、王云、首信房地产公司在借款合同中约定的送达地址分别向其邮寄送达起诉状、开庭传票等法律文书，于2019年11月8日、11月12日、11月13日退回本院。本院认为，本案所涉《个人购房抵押（保证）借款合同》，均系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应依约全面履行各自义务。《个人购房抵押（保证）借款合同》签订后，兴业银行襄阳分行依约向林锋发放贷款，履行了合同约定的义务，林锋未按合同约定履行还款义务，已构成违约，根据合同约定，林锋未按约定偿还借款本息的，兴业银行襄阳分行有权解除合同，故兴业银行襄阳分行要求解除与林锋、王云、首信房地产公司签订的编号为兴银鄂襄A字2015第0394号的《个人购房抵押（保证）借款合同》，本院予以确认，该合同于2019年11月13日解除。合同解除后，兴业银行襄阳分行要求林锋、王云共同偿还借款本金433235.13元、利息9605.33元、罚息248.79元、违约金4900元，经查，王云作为共同借款人在借款合同上签字捺印，应与林锋共同承担还款责任；林锋认可欠款，经核实，截止2019年9月30日，林锋尚欠借款本金433235.13元、利息9605.33元、罚息248.79元，本院予以支持；关于违约金4900元，因林锋逾期导致合同解除，其存在违约行为，故兴业银行襄阳分行主张的违约金4900元符合合同约定，本院予以支持。合同约定借款年利率为5.15%，如发生一期违约，则借款执行年利率在借款年利率的基础上上浮50%，即7.725%，故兴业银行襄阳分行要求林锋、王云支付自2019年10月1日起以利息9605.33元为基数按年息7.725%计算的罚息、以本金433235.13元为基数按年息7.725%计算的利息符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。首信房地产公司作为保证人在合同中盖章，自愿为林锋、王云的借款承担连带保证责任，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，故兴业银行襄阳分行要求首信房地产公司对林锋、王云的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。律师代理费5000元，有票据证实，符合合同约定，本院予以支持。兴业银行襄阳分行自愿撤回第5项诉讼请求，即“5.判令原告对登记在被告林锋、王云名下位于襄阳市××区××信东方××单元××号房屋享有优先受偿权，并就房屋折价或变卖、拍卖所得价款在本诉的债务（本金、利息、罚息、违约金）、律师代理费及原告实现债权的费用限额范围内优先受偿”，是其对诉讼权利的处分，且不损害他人利益，本院予以准许，对该请求不再审查处理。王云、首信房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对自身权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告兴业银行股份有限公司襄阳分行与被告林锋、王云、湖北首信东方房地产开发有限公司于2015年9月24日签订的编号为兴银鄂襄A字2015第0394号的《个人购房抵押（保证）借款合同》于2019年11月13日解除；二、被告林锋、王云于本判决生效之日起十五日内偿还原告兴业银行股份有限公司襄阳分行截止2019年9月30日的借款本金433235.13元、利息9605.33元、罚息248.79元，共计443089.25元；并支付自2019年10月1日起以442840.46元（433235.13＋9605.33）为基数按年利率7.725%计算至付清之日止的利息、罚息及违约金4900元、律师代理费5000元；三、被告湖北首信东方房地产开发有限公司对被告林锋、王云上述债务承担连带保证责任；并在承担连带保证责任后，有权向被告林锋、王云追偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8095元，减半收取为4047.5元，由被告林锋、王云、湖北首信东方房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 苏 俊二〇一九年十二月三十一日书记员 马红玲