成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初12413号 原告：中国银行股份有限公司成都武侯支行，营业场所四川省成都市武侯区一环路南三段45号。 负责人：周国华，行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：廖蓉芳，女，1983年2月21日出生，汉族，住成都市金牛区。 被告：武华斌，男，1974年8月17日出生，汉族，住山东省嘉祥县。 原告中国银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称中国银行武侯支行）与被告廖蓉芳、武华斌信用卡纠纷一案，本院于2019年12月2日受理后，依法适用简易程序于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告中国银行武侯支行的委托诉讼代理人吴婷婷到庭参加，被告廖蓉芳、武华斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行武侯支行向本院提出诉讼请求：判令廖蓉芳、武华斌归还中国银行武侯支行欠款本金153366.33元、利息3132.63元（利息按照尚欠本金为基数，按照日利率万分之五从2019年1月9日计算至2019年7月10日，从逾期次月开始按照利息标准计收复利，自2019年7月11日起继续按照上述利息计收方式计算至付清之日止）、还款违约金13981.23元（还款违约金以最低还款额未还部分的百分之五从2019年1月9日至2019年7月10按月收取，自2019年7月11日起继续按照上述还款违约金计收方式计算至付清之日止）、手续费22731.06元。事实与理由：廖蓉芳、武华斌向中国银行武侯支行申请200000元爱家分期业务，分期期数为36期，同时签订了《爱家分期业务申请表》。合同约定廖蓉芳、武华斌应每月归还本金和手续费，直至还清贷款时止，但截止2019年7月10日，廖蓉芳、武华斌在中国银行武侯支行办理的信用卡已连续多次逾期，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行武侯支行根据合同约定，要求廖蓉芳、武华斌一次性归还全部欠款，廖蓉芳、武华斌至今未实际履行。 廖蓉芳、武华斌未做答辩。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院确认以下主要事实： 廖蓉芳、武华斌系夫妻关系。 廖蓉芳向中国银行武侯支行申请办理信用卡并确认接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。该合约约定以下主要内容： 1.免息期内未全数清偿欠款的，应支付透支利息及滞纳金； 2.未能偿还当期最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），除支付透支利息外，还应支付最低还款额未还部分5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]； 3.对不符合免息条件的全部欠款（包括透支现金及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利。日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准； 4.还款按以下顺序冲还：逾期1-90天的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序冲还；逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序冲还； 5.若发生未遵守领用合约，未能按时还款等违法、违约行为，未偿还款项视为全部到期（应一次性清偿）。 廖蓉芳申请信用卡后，于2016年8月18日向中国银行武侯支行申请“爱家分期业务”，申请分期额度为200000元，廖蓉芳在《爱家分期业务申请表》上签字确认，《爱家分期业务申请表》上载明廖蓉芳愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任；如信用卡账户逾期60天以上，中国银行武侯支行有权终结分期业务并要求提前结清全部分期以及住房贷款欠款；还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。武华斌在《爱家分期业务申请表》上配偶签字栏签字确认，《爱家分期业务申请表》上配偶声明及授权载明，武华斌是廖蓉芳合法配偶，本人知晓并同意其向中国银行武侯支行提交的分期业务申请，本人同意并将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任。 经中国银行武侯支行审核，《银行卡支付系统申请表-爱家分期》载明同意支付廖蓉芳的爱家分期业务的金额为200000元，分期期数为60期,手续费率为22%,分期手续费为44000元,分期手续费在成功办理分期后收取，一经收取不予退还。 中国银行武侯支行审核后向廖蓉芳指定账户支付转账200000元。履行过程中，廖蓉芳发生违约。中国银行武侯支行出具《欠款说明》载明：廖蓉芳截止2019年7月10日尚欠到期本金70041.33元、到期分期手续费4399.56元、利息3132.63元、还款违约金13981.23元、未到期本金83325元、未到期手续费18331.5元。 另查明，2016年9月27日，中国银行武侯支行发布公告称自2017年1月1日起，信用卡中“滞纳金”调整为“还款违约金”，收费标准不变。 以上事实，有结婚证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期业务申请表》、《银行卡支付系统申请表-爱家分期》、放款凭证、信用卡对账单、《欠款说明》、公告及当事人陈述笔录等收集在案，予以佐证。 本院认为，中国银行武侯支行与廖蓉芳签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，廖蓉芳未按约定按时还款，中国银行武侯支行有权根据领用合约中关于“未偿还款项视为全部到期（应一次性清偿）”的加速到期条款，以及《爱家分期业务申请表》中“有权终结分期业务并要求提前结清全部分期款”、“免息期内未全数清偿欠款的，应支付透支利息”的约定，要求廖蓉芳一次性支付欠款本金、利息、手续费。本院对中国银行武侯支行要求廖蓉芳偿还欠款本金、利息、手续费的主张予以支持。关于中国银行武侯支行主张的利息及还款违约金，其主张复利计入利息，并按合同约定的计算方式计算利息及违约金，显著高于其实际损失。在此情况下，本院酌定按年利率24%计算至本金清偿之日止。因此，2019年7月10日之前产生的利息3132.63元，2019年7月11日之后的利息，以本金153366.33元为计算基数计算至款付清时止。对于中国银行武侯支行主张的超过部分，本院不予支持。武华斌作为廖蓉芳的配偶，在《爱家分期业务申请表》上签字确认，因该欠款属于夫妻关系存续期间共同债务，故对中国银行武侯支行主张武华斌对廖蓉芳上述债务承担共同还款责任的请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告廖蓉芳、武华斌于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都武侯支行支付信用卡欠款本金153366.33元、手续费22731.06元； 二、被告廖蓉芳、武华斌于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都武侯支行支付截止2019年7月10日的利息3132.63元；之后的利息、违约金以153366.33元为计算基数从2019年7月11日起按年利率24%计算至本判决确定的付款之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、违约金计算至本金付清之日止。 三、驳回原告中国银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 案件受理费4164元，因简易程序减半收取2082元，由原告中国银行股份有限公司成都武侯支行负担151元，被告廖蓉芳、武华斌负担1931元。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  彭怡 二〇一九年十二月二十六日 书记员  唐星