福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初3338号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道92号、96号、100号。统一社会信用代码：91350304565393761X。 负责人：田玉成，支行行长。 委托诉讼代理人：吴群峰，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：欧昌权，男，1979年8月21日出生，苗族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称黄石农商行）与被告欧昌权因信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人吴群峰到庭参加诉讼，被告欧昌权经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：欧昌权立即归还福万通普惠金融卡透支本金4900元以及该款自2019年1月23日起至2019年5月22日的利息计133.7元，自2019年3月22日起至2019年5月22日的违约金15元，并支付自2019年5月22日起至还清款项之日止相应的利息、违约金（透支利息按日利率0.04%，违约金为每期最低还款额未还部分的5%、最低收费为5元）。事实和理由：2018年5月13日,欧昌权向黄石农商行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：1.普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（黄石农商行）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率0.05%区间浮动。利率若有变化，则按乙方核定的收费标准计收。2.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（欧昌权）的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金、最低5元。合同签订后，黄石农商行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过欧昌权的申请，于2018年7月8日向欧昌权发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××07）1张，授信额度为5000元整，授信期限3年。但欧昌权自2019年2月份发生账单4960.76元后，至今所结欠款项仅归还101.47元，其余透支款项未再归还，其行为已经构成违约。 欧昌权未作答辩。 黄石农商行围绕诉讼请求提供了以下证据：欧昌权的身份证复印件、《福万通普惠金融卡申请表》复印件及贷记卡交易明细各一份。本院经审查认为，欧昌权未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。上述证据来源合法，真实有效，证据间能互相印证形成证据链，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证据所体现的事实均予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年5月13日，欧昌权向黄石农商行提交《福万通普惠金融卡申请表》，申请办理福万通普惠金融卡，并签字确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金、最低5元。普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率0.05%区间浮动。利率如有变化，则按乙方核定的收费标准计收。合同签订后，欧昌权的申请经黄石农商行审批通过，黄石农商行于2018年7月8日向欧昌权发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××07）1张，授信额度为5000元整，授信期限3年。后欧昌权使用该卡进行透支消费，起初尚能按约按期偿还透支金额，但自2019年2月起开始拖欠透支利息，自2019年3月22日起产生违约金。此后，欧昌权偿还部分欠款。截至2019年5月22日，欧昌权尚欠黄石农商行透支本金4900元及利息133.7元、违约金15元。经黄石农商行多次催讨，欧昌权未还，致讼。 本院认为，欧昌权在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向黄石农商行申请办理福万通普惠卡。黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，欧昌权使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。截至2019年5月22日，欧昌权尚欠黄石农商行透支本金4900元，及利息133.7元、违约金15元未还，有黄石农商行提供的普惠金融卡申请表、贷记卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现黄石农商行诉讼请求欧昌权立即归还贷记卡透支本金4900元以及自2019年1月23日起至2019年5月22日的利息133.7元，自2019年3月22日起至2019年5月22日的违约金15元，并支付自2019年5月22日起至还清款项之日止按日利率0.04%计算的利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元，因黄石农商行同时诉讼请求支付2019年5月22日的透支利息及违约金，属重复计算，应予以剔除1日，对其他部分予以支持。由于双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故予以调整为：利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。欧昌权经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、欧昌权应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行福万通普惠金融卡透支本金4900元及截至2019年5月22日的利息133.7元、违约金15元，并支付以透支本金4900元为基数自2019年5月23日起至还清款项之日止按日利率0.04%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低收费为5元（透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由欧昌权负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  黄元招 人民陪审员  郑绍平 人民陪审员  黄秀清 二〇一九年十二月十一日 法官助理黄丽丽 书记员俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。