广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2019）粤5303民初789号原告：云浮市云安区**信用合作联社，住所：云浮市云安区城区******。法定代表人：张伟明，该社理事长。委托诉讼代理人：李煜锋、覃宇杰，该社员工。被告：谭金兴，男，汉族，1973年10月21日出生，身份证住址：云浮市云城区**********，身份证号码：441************016。被告：陈金梅，女，汉族，1985年11月4日出生，身份证住址：云浮市云城区**************之一，身份证号码：445************829。原告云浮市云安区**信用合作联社与被告谭金兴、陈金梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云浮市云安区**信用合作联社的委托诉讼代理人李煜锋到庭参加了诉讼，被告谭金兴、陈金梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云浮市云安区**信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告谭金兴、陈金梅归还借款本金人民币300000元及暂计至2019年10月20日的利息38831.46元给原告；从2019年10月21日起至还清欠款之日止以300000元为本金按合同约定在中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮70%再上浮50%计付利息给原告（利率一年一定，以当年1月1日中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为当年适用的利率）；2.判令原告对被告谭金兴、陈金梅提供用于抵押担保的座落于云浮市市区华丰路安居小区****第三层302号房[房产证号：粤房地权证云字第0000013186号，不动产登记证明号：粤（2016）云浮市不动产证明第0000024808号]及位于云浮市区华丰路安居小区****的土地使用权[房产证号：云府国用（2011）第000152号，不动产登记证明号：粤（2016）云浮市不动产证明第0000024808号]在借款本金、利息、罚息、案件受理费、财产保全费、执行费、评估费范围内享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费、财产保全费由上述被告共同负担。事实和理由：2016年12月19日，原告与被告谭金兴、陈金梅签订一份《个人借款合同》[合同编号：云安农信（2016）抵借字第401号]。合同约定，被告谭金兴向原告借款人民币300000元，借款期限为二年，从2016年12月19日起至2018年12月19日止；借款利率为浮动利率，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮70%，签订合同时的基准利率为4.75%，由此确定合同签订时的年利率为8.075%，利率按年度调整，按月结息，结息日为每月末的第20日；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平基础上再上浮50%计算；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人违约的，贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担。同日，原告与被告谭金兴、陈金梅签订一份《抵押担保合同》[合同编号：云安农信（2016）抵字第401号]。被告谭金兴、陈金梅提供座落于云浮市市区华丰路安居小区****第三层302号房[房产证号：粤房地权证云字第0000013186号，不动产登记证明号：粤（2016）云浮市不动产证明第0000024808号]及位于云浮市区华丰路安居小区****的土地使用权[房产证号：云府国用（2011）第000152号，不动产登记证明号：粤（2016）云浮市不动产证明第0000024808号]作为被告谭金兴本次借款的抵押担保，并办理了抵押登记。被告谭金兴上述借款是在与被告陈金梅的婚姻存续期间，是夫妻共同债务，应由被告两人共同承担。上述合同签订后，原告依约将贷款人民币300000元发放至被告谭金兴指定的账户。合同到期后，被告谭金兴没有归还本息，截至2019年10月20日止，被告谭金兴拖欠原告借款本金人民币300000元，利息38831.46元。被告谭金兴、陈金梅未作答辩。本院经审理查明并确认如下事实：2016年12月19日，云浮市云安区**信用合作联社（贷款人）与被告谭金兴（借款人）签订一份《个人借款合同》[合同编号：云安农信（2016）抵借字第401号]。合同约定：被告谭金兴向云浮市云安区**信用合作联社借款300000元，借款期限从2016年12月19日起至2018年12月19日止，贷款利率为浮动利率，贷款利率在中国人民银行公布施行的同档次贷款利率基础上上浮70%。如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息。借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。借款人未按合同约定还款日还款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人违约的，贷款人有权以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。被告陈金梅在上述《个人借款合同》“借款人配偶”一栏中签名。同日，云浮市云安区**信用合作联社与被告谭金兴、陈金梅（抵押人）签订了一份《抵押担保合同》[合同编号：云安农信（2016）抵字第401号]，约定“抵押人应谭金兴（以下简称“债务人”）的要求，为确保抵押权人与债务人签订的编号为云安农信（2016）抵借字第401号《个人借款合同》的履行，抵押人自愿为债务人履行主合同项下的债务向抵押权人提供抵押担保。本合同抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。抵押人同意以位于云浮市市区华丰路安居小区****第三层302号房屋[证号：粤房地权证云字第0000013186号]作为抵押物。债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿……”随后，双方为上述抵押物办理了抵押登记，不动产登记证号为：粤（2016）云浮市不动产证明第0000024808号。被告谭金兴与云浮市云安区**信用合作联社签订《个人借款合同》后，云浮市云安区**信用合作联社以转账方式将300000元借款转至被告谭金兴指定的账户。借款借出后，被告谭金兴未能按合同约定的时间支付利息和归还本金，截止至2019年10月20日止，被告谭金兴欠云浮市云安区**信用合作联社借款本金300000元及利息38831.46元。被告谭金兴与被告陈金梅是夫妻关系，被告谭金兴的上述借款行为发生在夫妻关系存续期间。原告云浮市云安区**信用合作联社于2019年11月5日申请查封登记在被告谭金兴、陈金梅名下的位于云浮市市区华丰路安居小区****第三层的302号房屋[证号：粤房地权证云字第0000013186号]。本院于2019年11月5日作出（2019）粤5303民初789号民事裁定书，裁定查封上述房产。原告云浮市云安区**信用合作联社为此支付了保全费2020元。2019年8月16日，中国人民银行发布《关于改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制有关事宜的公告》（中国人民银行公告2019年第15号），第一条规定：“自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率……”以上事实，有原告云浮市云安区**信用合作联社提供的营业执照、借款申请书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、借款借据、贷款明细、被告谭金兴、陈金梅的身份证、结婚证、房地产权证、不动产登记证明、贷款委托支付协议、支付申请书、受托支付对象和账户清单，以及本院的开庭笔录等予以佐证。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。2016年12月19日，原告云浮市云安区**信用合作联社与被告谭金兴签订的《个人借款合同》、与被告谭金兴、陈金梅签订的《抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律的禁止性规定，合法有效，受法律保护。本案《个人借款合同》签订后，云浮市云安区**信用合作联社将300000元借款转账到被告谭金兴指定的账户。被告谭金兴收到上述借款后，并未按照合同约定的期限履行还款付息义务。被告谭金兴欠原告云浮市云安区**信用合作联社借款本金300000元和利息38831.46元（暂计至2019年10月20日止），事实清楚，被告谭金兴应偿还给原告云浮市云安区**信用合作联社。被告谭金兴与被告陈金梅是夫妻关系，上述借款行为发生在夫妻婚姻关系存续期间，被告陈金梅在《个人借款合同》中借款人配偶一栏签名确认上述借款事实，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案产生的借款本息应为夫妻共同债务，应由被告谭金兴和被告陈金梅共同偿还。自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后贷款利息的基本标准应为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。根据《个人借款合同》中“如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外”的约定，对于本案2019年10月21日之后的基准利率应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。被告谭金兴、陈金梅与云浮市云安区**信用合作联社签订《抵押担保合同》，自愿提供登记在被告谭金兴、陈金梅名下的位于云浮市市区华丰路安居小区****第三层302号房屋[证号：粤房地权证云字第0000013186号]为被告谭金兴的涉案债务向云浮市云安区**信用合作联社提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权成立，故原告云浮市云安区**信用合作联社对上述抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告谭金兴、陈金梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告谭金兴、陈金梅欠原告云浮市云安区**信用合作联社借款本金300000元、利息38831.46元（计至2019年10月20日止）和从2019年10月21日起至还清欠款之日止，以300000元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮70%再上浮50%计付的罚息，限被告谭金兴、陈金梅在本判决发生法律效力之日起10日内付清给原告云浮市云安区**信用合作联社；原告云浮市云安区**信用合作联社对登记在被告谭金兴、陈金梅名下的位于云浮市市区华丰路安居小区****第三层302号房屋[证号：粤房地权证云字第0000013186号]在抵押担保范围内享有优先受偿权。本案受理费6382元，适用简易程序减半收取计3191元，财产保全费2020元，合计5211元（该款原告云浮市云安区**信用合作联社已预交），由被告谭金兴、陈金梅共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈涧飞二〇一九年十二月十七日书记员  阮思婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款时间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。