太原市万柏林区人民法院民事判决书（2019）晋0109民初3140号原告：太原市住房公积金管理中心，住所地太原市滨河小区11幢1层1002号及-1层、2-10层。法定代表人：王晋章，主任。委托诉讼代理人：张秀清，山西华晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘国斌，山西华晋律师事务所实习律师。被告：许洋，男，1985年9月30日出生，汉族，住太原市祠路二段161号3幢二单元22层2005号。被告：刘倩，女，1986年2月10日出生，汉族，住太原市。第三人：中国建设银行股份有限公司山西省分行，住所地太原市迎泽区迎泽大街126号。法定代表人：江文波，行长。委托诉讼代理人：牛梦夕，山西弘韬律师事务所律师。原告太原市住房公积金管理中心与被告许洋、刘倩、第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太原市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人张秀清、刘国斌，第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行的委托诉讼代理人牛梦夕到庭参加诉讼，被告许洋，刘倩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。太原市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1．判令解除原告与二被告、第三人签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》（编号：201XXXXXXXX348）；2．判令二被告偿还原告贷款本金872666.68元、利息59298.67元及罚息7002.46元，本息共计938967.81元（该利息、罚息暂计算至2019年3月20日）及直至全部贷款还清之日止的利息、罚息（以贷款实际还清之日的数据为准）；3．判令原告对抵押物［位于太原市晋祠路二段161号3幢二单元22层2205号（房屋所有权证号为1000049177）］享有优先受偿权，在拍卖、变卖该抵押房屋所得款项范围内对上述借款的本金利息、罚息范围内优先受偿；4．判令二被告承担本案的全部诉讼费用、律师费。事实和理由：二被告因购买住房，向原告申请住房公积金贷款。2016年9月2日原告作为甲方（贷款委托人，实际的资金出借人）与第三人（受托贷款人，即乙方）、二被告（借款人，即丙方）、抵押人（二被告，即合同丁方）四方签订了编号为201XXXXXXXX348的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》（以下简称《借款合同》），《借款合同》约定：贷款金额88万元，期限为30年，即自2016年9月12日至2046年9月9日，贷款年利率3.25%，采用等额本金还款法偿还。合同签订后，原告依约于2016年9月12日将贷款发放至被告提供的银行账户。在履行合同过程中，二被告仅正常偿还3期（贷款本金7333.32元和利息7130.13元），截至2019年3月20日累计逾期已达6期以上，经原告多次催收无果。二被告的行为严重违反了《借款合同》的约定，原告有权依法解除合同，收回全部贷款本息，即贷款本金872666.68元、利息59298.67元及罚息7002.46元，本息共计938967.81元（该利息、罚息暂计算至2019年3月20日）及直至全部贷款还清之日止的利息、罚息（以贷款实际还清之日的数据为准）。另，2016年9月2日，二被告以位于太原市晋祠路二段161号3幢二单元22层2205号（房屋所有权证号为1000049177）的房屋作抵押，并进行房屋他项登记（登记时间：2016年9月6日，他项权证号：2000030618）。被告二与被告一系夫妻关系，该笔贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务。为维护原告合法权益，故提起诉讼，望判如所请。被告许洋未到庭，也未在法定答辩期内提交任何答辩意见。被告刘倩未到庭，也未在法定答辩期内提交任何答辩意见。第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行辩称，同意解除合同。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行交换证据和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月2日，原告太原市住房公积金管理中心（甲方）、第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行（乙方）与被告许洋、刘倩（丙方、丁方）签订了《住房公积金个人贷款抵押借款合同》（合同编号：201XXXXXXXX348），合同约定：由甲方委托乙方向丙方发放借款88万元，借款期限为30年，自2016年9月6日至2046年9月6日。贷款利率根据中国人民银行的有关规定，确定年利率为3.25%，利息自放款日起计算。丙方未按合同约定按时偿还贷款本息，甲方按中国人民银行的有关规定对逾期贷款本息计收罚息，还款方式为等额本金还款法。丙方借款用于购买位于太原市房屋一套。合同还约定，丙方连续四个月或累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，丙方同意乙方将合同项下的债权转让给甲方，丁方同意乙方在债权转让的同时转让抵押权并同意将房屋抵押给甲方，并在房地产抵押登记管理机关重新办理抵押登记。被告用其位于太原市房屋提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，抵押担保的期限自本合同生效之日起直至本合同项下的贷款本息全部清偿为止。该房屋已办理他项登记，第三人作为他项权利人于2016年9月6日取得房屋他项权证。合同签订后，原告委托第三人于2016年9月12日向被告发放贷款88万元。二被告正常偿还3期（贷款本金7333.32元和利息7130.13元），从2017年1月13日起未按约定偿还过到期贷款本息，截至2019年3月20日已累计逾期26期，拖欠公积金贷款本金872666.68元，利息59298.67元、罚息7002.46元，合计938967.81元。另查明，被告许洋、刘倩系夫妻关系。上述事实，有住房公积金个人贷款申请表、个人贷款申请审批表、委托贷款发放通知书、扣款委托书、抵押借款合同、贷款资金划转委托书、开户信息确认书、个人委托贷款划拨资金通知书、贷款支付凭证、公积金逾期贷款数据明细表、住房公积金个人贷款还款明细、房屋他项权证、当事人陈述及庭审笔录在卷佐证。本院认为，本案所涉《住房公积金个人贷款抵押借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规禁止性规定，为合法有效，各方当事人均应按约定严格遵守和履行。第三人根据原告委托已依约向被告发放了借款，被告未按合同约定如期归还借款本息，已构成违约，原告有权解除本借款合同并要求被告清偿所有到期或未到期的借款、本金、利息、罚息，且第三人对原告要求解除涉案借款合同无异议，现被告未到庭举证贷款金额有无异议及是否另有还款的情况，应当承担不利的后果，故原告要求解除《住房公积金个人贷款抵押借款合同》，并要求被告许洋、刘倩偿还合同项下借款本金、利息、罚息的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告许洋、刘倩以其名下位于太原市房屋作抵押，并于2016年9月6日进行房屋他项登记，为其贷款提供担保，故对于原告要求对抵押物享有优先受偿权依法予以支持。原告要求被告承担律师费的诉请，因其未提供相关证据予以证明，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第二款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告太原市住房公积金管理中心与被告许洋、赵倩、第三人中国建设银行股份有限公司山西省分行签订的《住房公积金个人贷款抵押借款合同》；二、被告许洋、赵倩于本判决生效之日起十日内偿还原告太原市住房公积金管理中心贷款本金872666.68元、利息59298.67元、罚息7005.46元，本息共计938967.81元（该利息、罚息暂计算至2019年3月20日的）及直至全部贷款还清之日止的利息、罚息。三、原告太原市住房公积金管理中心对抵押物即被告许洋、赵倩名下位于太原市晋祠路号房屋的折价款或拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权（在上述第二项限额范围内）。四、驳回原告太原市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13190元，由被告许洋、刘倩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长 马 瑛人民陪审员 韩 菲人民陪审员 冯小红 二〇一九年十二月十八日书 记 员 邢娟娟