江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初8074号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王民海，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：杨莉莉，女，1987年1月31日出生，汉族，住江苏省兴化市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告杨莉莉保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，于同年12月3日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼，被告杨莉莉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令杨莉莉支付保险理赔款50550.44元(包括借款本金49473.57元、利息883.67元、罚息193.2元）；2、判令杨莉莉支付逾期保费6323.66元；3、判令杨莉莉支付违约金（自2017年5月12日起至实际清偿之日止，以保险理赔款50550.44元为基数，按年利率24%标准计算。）；4、判令杨莉莉支付平安保险公司为实现债权所发生的律师服务费用1500元；5、判令杨莉莉承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年12月19日，杨莉莉与华夏银行股份有限公司扬州分行（以下简称华夏银行扬州分行）签署编号为NJ32P11020140004号的个人保险保证借款合同，向华夏银行扬州分行借款150000元，约定：年利率8.4%；借款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息。同时，杨莉莉就该笔借款向我方投保了信用保证保险，以华夏银行扬州分行为被保险人，与我方签署了保单号为11094972600001773459的平安个人贷款保证保险保险单，约定每月保费率为1.15%。2014年12月22日，华夏银行扬州分行按照上述借款合同的约定向杨莉莉发放贷款150000元。但自2017年2月22日始，杨莉莉再未履行合同约定的还款义务。根据保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。我方于2017年5月12日按照保险单约定向华夏银行扬州分行进行理赔，理赔金额计50550.44元，该行向我方出具了代偿债务确认书。理赔后，我方多次向杨莉莉进行催收，杨莉莉始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年10月20日，杨莉莉除未付理赔款和保费外，尚欠违约金计30026.96元（自2017年5月12日起至2019年10月20日止，以保险理赔款50550.44元为基数，按年利率24％计算。）。综上所述，为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，特向法院提出如上诉请，望依法判如所请。被告杨莉莉未作答辩。原告平安保险公司为证明其主张，向本院提交下列证据：个人保险保证借款合同、贷款直通发放借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】、交易明细截图、代偿债务确认书各1份。经审查，本院认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，其真实性、合法性、关联性应予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨莉莉为向华夏银行扬州分行借款，于2014年12月18日向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险。平安保险公司签发的保单号为11094972600001773459的平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】载明：投保人杨莉莉；保险人平安保险公司；被保险人华夏银行扬州分行；保险金额178350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费率1.15%；每月保险费1725元；缴费日期银行扣款之日。另该保险单特别约定栏内载明：1、……。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期借款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年12月19日，杨莉莉（借款人）与华夏银行扬州分行（贷款人）签订个人保险保证借款合同，合同约定：经借款人申请，贷款人同意向借款人提供贷款150000元用于购买商品；借款期限36个月，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款年利率8.4%，利息自贷款发放之日起计算，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用；贷款人将贷款资金150000元发放至借款人开立在华夏银行股份公司扬州江都支行、账号为62×××59的银行账户；借款人已在平安保险公司投保了保单号为11094972600001773459的平安个人贷款保证保险，投保人为借款人，被保险人为贷款人；还款方式采用按月等额还本付息法，每期还本付息金额以贷款人出具的还款计划表为准，贷款还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天，最后一次还款日为合同到期日；借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。2014年12月22日，华夏银行扬州分行将贷款资金150000元转至杨莉莉的银行账户。贷款直通发放借款凭证载明：贷款金额150000元，贷款利率8.4%，贷款到期日为2017年12月22日。上述借款发生后，杨莉莉自2017年2月22日起即未按约偿付借款本息。为此，平安保险公司于同年5月12日向华夏银行扬州分行支付保险代偿款50550.44元（包括借款本金49473.57元、利息883.67元、罚息193.2元）。截止2017年5月12日，杨莉莉尚欠平安保险公司保费6323.66元。诉讼中，平安保险公司向本院申请财产保全，本院于2019年11月2日作出（2019）苏1281民初8074号民事裁定书，裁定冻结杨莉莉的银行存款90000元，不足部分，查封、扣押杨莉莉名下的其他等值财产。本院认为，1、案涉个人保险保证借款合同、平安个人贷款保证保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。2、华夏银行扬州分行向杨莉莉发放贷款后，在杨莉莉未能完全如期还本息的情况下，作为保险人的平安保险公司履行了自己的义务，为杨莉莉向华夏银行扬州分行代偿借款本金49473.57元、利息883.67元、罚息193.2元，合计50550.44元。平安保险公司代偿后，杨莉莉未在保险合同约定的30日内向平安保险公司偿还上述代偿款，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，故杨莉莉除应向平安保险公司偿还代偿款50550.44元外，还应向平安保险公司支付因逾期偿还代偿款而产生的违约金及其他损失。现平安保险公司将计收违约金的标准由保险单约定的每日千分之一主动调整为年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后计算标准与法不悖，本院照准。3、平安保险公司主张的逾期保费6323.66元，符合合同约定，本院予以支持。4、关于律师代理费，平安保险公司主张律师费1500元，但纵观案涉平安个人贷款保证保险合同，其与杨莉莉并未就律师代理费的承担进行约定，故平安保险公司该项诉请没有事实依据，本院依法不能支持。5、杨莉莉经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其对各自诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨莉莉于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款50550.44元，并支付违约金（自2017年5月12日起至实际清偿之日止，以50550.44元为基数，按年利率24%计算。）。二、被告杨莉莉于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费6323.66元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计986元，保全费920元，合计1906元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担25元，被告杨莉莉负担1881元，于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 陈丙荣二〇一九年十二月六日法官助理 李 敏书 记 员 倪静宇