广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0205民初2223号原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行，住所地：韶关市武江区*****。法定代表人：陈昊，该行行长。委托诉讼代理人：谭璐婷，广东韶大律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾靖琪，广东韶大律师事务所律师.被告：黄舒蓉，女，1996年3月19日出生，汉族，住韶关市曲江区******************。公民身份号码：440************923。被告：韶关市曲江富松房地产开发有限公司，住所地：韶关市曲江区********。法定代表人：石某1。原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行（以下简称建行韶关分行）诉被告黄舒蓉、韶关市曲江富松房地产开发有限公司（以下简称富松公司）借款合同纠纷一案，本院2019年11月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曾靖琪，被告黄舒蓉到庭参加诉讼，被告富松公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告黄舒蓉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101819-201*******162603），确认该借款合同项下贷款立即到期。2、判决被告黄舒蓉向原告清偿贷款本息合计265644.19元，其中本金261636.09元，利息4008.1元（含罚息、复利）（利息暂计至2019年9月15日，之后的利息仍按《借款合同》约定的贷款利率、逾期贷款罚息利率年利率计算至清偿之日止）。3、判决原告对位于韶关市曲江区******************的抵押物有权处分，并享有优先受偿权。4、本案的律师费20200元由被告黄舒蓉承担。5、被告富松公司对上述债务承担清偿责任。6、本案所有诉讼费、保全费、公告费等由被告共同承担。事实和理由：2015年11月19日，原告与被告黄舒蓉签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告黄舒蓉向原告借款278000元，贷款期限360个月，即从2015年12月15日至2045年12月15日止，贷款利率为年利率4.9％，借款逾期罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款法。在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1475.42元。借款的担保方式为抵押加阶段性担保，被告黄舒蓉以所购房产位于韶关市曲江区******************为上述贷款做抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记。被告富松公司提供阶段性的担保。2015年12月15日，原告向被告黄舒蓉发放了贷款278000元，被告黄舒蓉未按合同约定如期还款。截至2019年9月15日，被告拖欠贷款本息合计265644.19元，其中本金261636.09元，利息4008.1元（含罚息、复利）。经原告多次催收，被告至今未能清偿上述欠款。被告黄舒蓉逾期还款的行为已构成违约，应按照《借款合同》的约定承担逾期还款的违约责任。被告富松公司作为连带责任保证人，也应按照《借款合同》约定，承担连带还款的责任。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向人民法院提起诉讼，要求解决。被告黄舒蓉辩称：违约还款是事实，因为身体原因没有工作，没有收入，故拖欠了原告的贷款。现被告已归还了到2019年12月止的借款本息，希望原告撤诉，被告将继续按期归还。被告无力一次性归还本息20多万元，希望原告通融。被告富松公司经传票传唤无正当理由拒不到庭诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2015年10月3日，被告黄舒蓉与富松公司签订《商品房买卖合同（现售）》，以370667元的价格购买该公司开发建设的韶关市曲江区******************，首付92667元，按揭贷款278000元。2015年11月9日，被告黄舒蓉出具《抵押声明书》，承诺将涉案房产以借款人的名义抵押给贷款人，作为借款人偿还上述贷款担保。2015年11月19日，被告黄舒蓉作为借款人和抵押人、中国建设银行股份有限公司曲江支行（以下简称建行曲江支行）作为贷款人、富松公司作为保证人签订编号为440101819-201*****5*162603的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：黄舒蓉向建行曲江支行按揭贷款278000元，用于购买涉案房产；贷款期限为360个月，自2015年1*月15日起至2045年1*月15日止；贷款利率为浮动利率，即年利率为4.9%；逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款方法，每月归还本金金额为人民币1475.42元；本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。《借款合同》第十二条约定，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第十七条约定，如借款人存在不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，贷款人有权行使下述权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。2015年12月11日，建行曲江支行与被告黄舒蓉就抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记[证号：粤房地预登韶字第0109781号]。被告黄舒蓉于庭审中称其未交纳契税，故未办理房产证，抵押权登记亦至今未办理。2015年12月15日，建行曲江支行向被告黄舒蓉发放了贷款278000元。2019年6月15日起，被告黄舒蓉开始未按约定还款，截至2019年9月26日欠本金261636.09元，利息4008.1元(含罚息、复利)，本息合计265644.19元。诉讼中，黄舒蓉归还了2019年6月至2019年12月的应付本金及利息4008.1元(含罚息、复利)。原告于2019年11月21日向本院申请财产保全，请求查封、冻结被告黄舒蓉、富松公司名下价值29万元的财产，交纳了财产保全费1970元。本院于2019年11月25日作出（2019）粤0205民初2223号民事裁定书，裁定查封黄舒蓉、富松公司名下的财产，被保全的财产金额为人民币29万元。原告为实现债权与广东韶大律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东韶大律师事务所就本案诉讼提供法律服务，约定律师费20200元，在收到案件判决或裁决之日后十日内支付律师费。另查明：建行曲江支行为原告下属的分支机构，对外不能独立承担民事责任，该支行相关的民事权利和民事责任均由原告享有和承担。以上事实，有《商品房买卖合同（现售）》、《抵押声明书》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、《委托代理协议》、开庭笔录等证据证明，并经审理在案。本院认为，被告黄舒蓉自愿与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的合同，对当事人均具有法律约束力。被告黄舒蓉自2019年6月开始未按时偿还借款本息给原告，原告据此要求解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，被告黄舒蓉虽然存在迟延履行债务的情形，但其于诉讼期间归还了拖欠的借款本金和由此产生的利息、罚息，违约情形已经消失。在这个情况下，迟延履行没有造成合同目的不能实现的严重后果，所以，仅就一般的迟延履行，法律并未赋予另一方有立即解除合同的权利。此外，原告未提交证据证明存在不可抗力的情形；被告黄舒蓉于庭审中表示将继续按期归还，即表明了其继续受合同约束，合同目的并非不能实现。故对原告主张解除合同的诉请，本院不予支持。双方应继续履行中国建设银行股份有限公司曲江支行与被告黄舒蓉于2015年11月19日签订的编号为440101819-201*******162603的《个人住房（商业用房）借款合同》。关于律师费的问题。虽然借款合同约定了“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”，但该约定并未明确律师费，律师费不是追偿借款当然且必须产生的费用，原告仅提供《委托代理协议》，未提交相应的发票，故对原告主张被告黄舒蓉支付律师费20200元的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行的诉讼请求。本案受理费5588元，财产保全费1970元，共7558元，由被告黄舒蓉负担。该费用原告已预交，被告可迳行支付给原告，本院不再另行清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员  梁 红人民陪审员  邹秋香人民陪审员  胡伟智二〇一九年十二月三十一日法官 助理  廖 颖书 记 员  赖卓妍