广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初21012号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区***********，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：郭洪霞，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：王茜，广东荆紫律师事务所律师。被告：麦雪兰，女，1975年4月10日出生，汉族，住广东省云浮市新兴县************，公民身份号码441************521。被告：陈国权，男，1973年10月8日出生，汉族，住广东省云浮市新兴县**************，公民身份号码441************518。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告麦雪兰、陈国权因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人王茜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告麦雪兰向原告偿还贷款本金280001.25元及欠息（利息、罚息、复利均计算至实际还清之日止，暂计至2019年7月26日，利息22377.17元、罚息4219.9元、复利1585.66元），本息暂共计308183.98元；2.判令被告陈国权对上述债务承担连带清偿责任；3.判令本案律师费由两被告承担；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：一、签约情况。被告麦雪兰因子女教育资金需求，向原告申请贷款。原告与被告麦雪兰于2017年12月14日签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL201********406号的《个人信用贷款合同》。该合同主要约定如下：在满足原告要求的前提下，被告麦雪兰在本合同项下从原告可获得不超过500000元的可贷金额（第2.1条）；本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款放款确认书》约定的“贷款期限”为准（第2.3条）；贷款用途为个人合法消费或个人合法经营（第2.4条）；本合同项下贷款采用固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准（第2.5条）；原、被告双方明确约定了被告麦雪兰有效的送达地址（第4.6条）；被告麦雪兰对此作出承诺和确认，因其提供的邮寄地址或者电子终端地址填写不正确、错误、或变更后未按要求履行书面通知义务等行为导致的所有后果由其本人承担（第4.11、4.12条）；被告麦雪兰未及时足额归还本合同项下借款本息应按照合同约定从逾期之日起，按照合同约定的利率加50%计收罚息和复利（第5.3条）；原告为实现本合同项下债权所发生的诉讼费、律师费等一切费用应由被告麦雪兰承担（第5.4条）；若发生纠纷“向原告所在地人民法院提起诉讼”（第6.6条）。二、贷款发放情况。上述合同签订后，原告于2017年12月14日依约向被告麦雪兰发放贷款400000元，贷款期限为36个月，月利率（固定利率）为1.53%，贷款期限从2017年12月14日至2020年12月14日。三、被告违约情况。自2019年2月14日起，被告麦雪兰开始发生还款逾期。原告多次催收，被告麦雪兰一直未按期还款。原告认为，依据原告与被告麦雪兰签订的合同约定，被告麦雪兰逾期偿还借款本息，已构成违约。原告作为债权人，有权宣布贷款全部到期，并提前收回已发放贷款的本息和律师费等相关费用。被告麦雪兰与被告陈国权系夫妻关系，该借款发生于其二人夫妻关系存续期间，贷款是用于二人子女的教育，故该债务属于夫妻共同债务，被告陈国权对该债务应当承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特向法院依法起诉，望判如所请。本院依法向被告麦雪兰、陈国权送达起诉状副本和开庭传票，被告麦雪兰、陈国权既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告麦雪兰、陈国权没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2017年12月14日，麦雪兰作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《个人信用贷款合同》原件一份，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********406号，合同约定平安银行给予麦雪兰不超过500000元的可贷金额，贷款利率为固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》为准，还款方式为按月等额还本付息法；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利；如麦雪兰违约，平安银行有权要求麦雪兰提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。麦雪兰向平安银行提供《佛山首佳早八点教育信息咨询有限公司录取通知书及缴费通知》、户口簿、结婚证予以证明借款用途为用于子女教育。2.平安银行于2017年12月14日按约放款400000元，出具《个人贷款确认书》原件一份，并约定借款期限36个月，自2017年12月14日起至2020年12月14日止，贷款利率月利率1.53%，还款方式为等额还款法，贷款用途为子女教育。3.麦雪兰没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年2月14日开始出现逾期，平安银行主张麦雪兰截止2019年7月26日，尚欠贷款本金280001.25元、利息22377.17元、罚息4219.9元、复利1585.66元。4.云浮市新兴县民政局出具《结婚登记审查处理表》原件一份，证明陈国权、麦雪兰于2010年10月18日结婚。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告麦雪兰签订的《个人信用贷款合同》合法有效，被告麦雪兰应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告麦雪兰拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告麦雪兰逾期之日虽未届满，原告有权要求被告麦雪兰提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告麦雪兰清偿贷款本金280001.25元、利息22377.17元、罚息4219.9元、复利1585.66元（暂计至2019年7月26日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2019年7月27日起至清偿之日止，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显著背离原告实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金280001.25元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，原告诉请超出部分不予支持。对于原告诉请律师费，原告未明确律师费的金额，亦未提供委托诉讼代理合同予以佐证，本院不予支持。对于原告诉请被告陈国权对上述债务承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。原告提供证据能够证明被告麦雪兰借款用于被告麦雪兰、陈国权婚生子女的教育，可视为家庭日常生活需要所负的债务，应由被告陈国权对被告麦雪兰的上述债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告麦雪兰应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金280001.25元、利息22377.17元、罚息4219.9元、复利1585.66元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月26日，自2019年7月27日起以贷款本金280001.25元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告麦雪兰清偿之日止）；二、被告陈国权对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5922.76元，减半收取计2961.38元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告麦雪兰、陈国权负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇一九年十二月十六日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳