山东省单县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1722民初4613号原告：山东单县农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省单县向阳路中段063号，统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。法定代表人：黄福斌，董事长。委托诉讼代理人：蒋成春，男，该公司工作人员。被告：王桂芝，女，汉族，1953年8月15日出生，住山东省单县。被告：刘金花，女，汉族，1990年3月16日出生，住山东省单县。被告：解路，男，汉族，1989年8月24日出生，住山东省单县。原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告王桂芝、刘金花、解路金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告单县农商行的委托诉讼代理人蒋成春到庭参加诉讼，被告王桂芝、刘金花、解路经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。单县农商行向本院提出诉讼请求：1、王桂芝偿还借款本金399164.53元、2019年8月5日之前的利息145155.81元及之后的利息、罚息；2、刘金花、解路负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由王桂芝、刘金花、解路承担。事实和理由：谢协占与王桂芝系夫妻关系。2017年2月28日，谢协占两次从单县农商行郭村支行各借款20万元，共计40万元，约定借款期限均为12个月，月利率分别为10.2225‰、11.1625‰，刘金花、解路为其提供了连带责任担保。谢协占于2018年4月7日去世。因该笔借款形成于谢协占与王桂芝夫妻关系存续期间，根据法律规定，王桂芝负有偿还此笔债务的连带责任。现借款期限已经届满，王桂芝、刘金花、解路至今未偿还全部借款本息。王桂芝、刘金花、解路均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查予以确认并认定事实如下：谢协占与王桂芝原系夫妻关系。2017年2月27日，谢协占向单县农商行郭村支行（以下简称郭村支行）申请借款40万元；王桂芝作为财产共有人与谢协占共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书，其夫妻二人同意在郭村支行贷款40万元，并保证按时还本付息；刘金花、解路签订了共同还款责任承诺书，向郭村支行承诺对谢协占借款40万元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2017年2月28日，郭村支行与谢协占签订了个人借款合同和两份借款凭证，与刘金花、解路签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人为郭村支行；借款人为谢协占；借款金额为40万元；借款期限为2017年2月28日至2019年2月27日；借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务；凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；还款方式为利随本清，借款到期一次性归还所有借款本金及利息；担保方式为最高额保证，担保合同另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为郭村支行；保证人为刘金花、解路；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人谢协占形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高余额为60万元；最高额担保债权的决算期间自2017年2月28日起至2019年2月27日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起两年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。两份借款凭证载明：借款人均为谢协占；借款金额均为20万元；借款期限均自2017年2月28日起，分别至2018年2月25日和2019年2月25日止；月利率分别为10.2225‰和11.1625‰。谢协占、刘金花、解路分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，郭村支行在贷款人、债权人及审核意见处加盖公章并分两次将借款共计40万元存入户名为谢协占，存款账号为62×××67的账户中，谢协占在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。谢协占于2018年4月7日去世。截止至2019年8月5日，本案借款尚欠本金399164.53元、利息139390.52元。郭村支行为单县农商行的分支机构，具备经营金融借贷业务的资格，但不具备法人资格，其民事责任由单县农商行承担。本院认为，郭村支行为单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任由单县农商行享有和承担；单县农商行作为本案原告，诉讼主体适格。谢协占由刘金花、解路担保借郭村支行款40万元，有单县农商行提供的个人借款合同、最高额保证合同、借款凭证、贷转存凭证等证据为证，足以认定单县农商行与谢协占、刘金花、解路之间借款、担保法律关系成立，该借款、担保合同均为有效合同。单县农商行按照合同约定履行了支付借款40万元的义务，谢协占在借款后去世。因该笔借款发生在王桂芝和谢协占夫妻关系存续期间，且王桂芝与谢协占共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书，其二人有共同举债的合意。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本院确认案涉借款系谢协占、王桂芝夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条规定：夫或妻一方死亡的，生存一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。现谢协占已去世，王桂芝应对婚姻关系存续期间的案涉借款承担连带清偿责任。截止至2019年8月5日，案涉借款尚欠本金399164.53元、利息139390.52元，而单县农商行主张上述本金数额及利息145155.81元，对于利息超出139390.52元的部分，本院不予支持。故王桂芝应偿还单县农商行借款本金399164.53元、2019年8月5日之前的利息139390.52元及之后的利息、罚息。单县农商行与借款人约定借款月利率10.2225‰及11.1625‰，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，即逾期月利率分别13.28925‰（10.2225‰×1.3）及14.51125‰（11.1625‰×1.3），不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。刘金花、解路对案涉借款提供连带责任担保，在王桂芝逾期不能归还借款时，保证人应当按照合同约定履行担保义务。单县农商行要求刘金花、解路承担连带清偿责任的诉讼请求，符合《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，刘金花、解路承担连带清偿责任后，有权向王桂芝追偿。王桂芝、刘金花、解路经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，放弃了对单县农商行提交的证据质证的权利，是对自己诉讼权利的处分，本案依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王桂芝于本判决生效之日起十日内偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金399164.53元及相应利息（2019年8月5日前的利息为139390.52元；自2019年8月6日起至实际给付之日止，分别以199164.53元、20万元为基数，分别按月利率13.28925‰、14.51125‰计算）；二、被告刘金花、解路对上述借款本息在60万元限额范围内负连带清偿责任；三、被告刘金花、解路承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告王桂芝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9243元，由山东单县农村商业银行股份有限公司负担57元，由被告王桂芝、刘金花、解路负担9186元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  齐慧慧人民陪审员  田清臣人民陪审员  张洪英二〇一九年十二月二十六日书 记 员  申旭亚