广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5122民初703号原告：饶平县农村信用合作联社高堂信用社，住所地饶平县。负责人：王仁洪，该社主任。委托诉讼代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。被告：许珊，女，1966年6月21日出生，汉族，住广东省饶平县，原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社与被告许珊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社的委托诉讼代理人余海松到庭参加诉讼，被告许珊经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告付还原告借款本金人民币94,700元，以及利息4,699元（暂从借款之日起计至2019年4月15日，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2、依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权，并判决以该抵押物价值清偿被告所结欠原告的上述借款本息；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月26日被告许珊向原告申请借款120,000元用于购车（新增借款）。经原告审查同意，双方于2017年7月10日签订《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信高社（2017）个借字第10020179915787808号。约定借款金额120,000元，借款年利率为8.82%；借款期限三年，即从2017年7月10日至2020年6月26日止；借款人如未能按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日20%计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日100%计收复利；合同还约定了其他条款。合同签订后，原告依约付给被告借款120,000元；该项借款由被告许珊提供自用北京现代小轿车（车型号：BH7162HAV，车牌号码：粤Ｕ×××××）作为该项借款的抵押物。被告于2017年7月31日与原告签订《一般抵押担保合同》［合同编号：粤饶农信高社（2017）抵字第10120179915786686号］,并依法办理了抵押登记。抵押合同同时对抵押担保范围明确约定，若借款人不能按期归还原告借款本息，抵押物由原告处置，优先偿还原告的借款本息；同时对抵押担保范围、存续期间、违约责任均作了明确约定。然而，被告未能按双方签订的《个人借款合同》约定按期归还利息，其行为违反了《借款合同》第十三条第（二）项的约定，被告从2018年12月21日开始拒付利息，经原告多次催讨未果，原告依照《借款合同》的规定宣布贷款提前到期，要求被告提前还款。截止2019年4月15日，被告只付还本金25,300元和利息11,137.93元，尚结欠原告借款本金94,700元和利息4,699元。为保护集体财产不受侵犯，特提起诉讼，请求判准原告的诉讼请求。被告许珊未作答辩。原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社围绕诉讼请求提交了下列证据：1、营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证复印件，拟证明原告具有经营金融的主体资格；2、被告身份证复印件，居委会证明复印件，拟证明被告的主体资格；3、《个人借款申请表》复印件，拟证明被告于2017年6月26日向原告申请借款120,000元用于购车的事实；4、《个人借款合同》复印件[合同编号：粤饶农信高社（2017）个借字第10020179915787808号]，拟证明2017年7月10日，原告与被告签订《个人借款合同》及合同约定内容；5、《借款借据》复印件，拟证明原告于2017年7月20日借款120,000元给被告许珊的事实；6、《一般抵押担保合同》复印件[合同编号：粤饶农信高社（2017）抵字第10120179915786686号]、机动车登记证复印件、机动车行驶证复印件、机动车销售统一发票复印件，拟证明被告提供了自用北京现代小轿车（车型号：BH7162HAV、车牌号码粤Ｕ×××××号）作为该项借款的抵押担保物及抵押合同约定的内容；6、金融业务收入凭证复印件、贷款利息结算单，拟证明经原告多次催讨，被告从2018年12月21日开始拒付本息。截至2019年4月15日，被告只付还本金25,300元和利息11,137.93元，尚结欠原告借款本金94,700元和利息4,699元的事实。被告没有提交证据、没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月26日，被告许珊向原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社申请借款120,000元。经原告审查同意，双方于2017年7月10日签订了合同编号为粤饶农信高社（2017）个借字第10020179915787808号的《个人借款合同》，约定借款金额120,000元，借款用途为购车，借款年利率为8.82%；借款期限为三年，即从2017年7月10日至2020年6月26日；逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%；甲方未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定贷款利率水平上加收100%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；甲方未按本合同约定归还借款本息或支付相关费用,构成违约；甲方未履行对乙方负有的其他到期债务，或乙方发现甲方有其他拖欠债务的行为的，构成违约；甲方违约的，乙方有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求甲方提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用，乙方有权依本合同约定借款本金总额的百分之二向甲方收取违约金。违约金在违约事实发生之日起7个银行工作日内向乙方支付，逾期支付按逾期金额每日万分之五收取滞纳金；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末的第20日，甲方应在结息日向乙方支付到期利息。合同还对双方其他权利义务做了约定。被告在该《个人借款合同》的“甲方”（即借款人）栏签名并捺指印，原告也在该合同上的“乙方”（即贷款人）栏盖章。同日，被告与原告签订了合同编号为粤饶农信高社（2017）抵字第10120179915786686号的《一般抵押担保合同》，约定由被告许珊提供其所有的北京现代牌小型轿车（车辆型号：BH7162HAV；车架号LBEMDAFC6HZ112559；车牌号码：粤Ｕ×××××）作为该项借款的抵押担保物。抵押担保合同中对抵押担保范围、抵押物、抵押权的存续期间、抵押权的实现、违约责任等均作了明确约定，并声明若债务人未能按时足额偿还债务或违反主合同约定，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处理抵押物，并以所得价款优先受偿。被告许珊在该《一般抵押担保合同》的“抵押人”栏签名捺指印，原告也在该合同的“抵押权人”栏盖章。双方已于2017年7月20日就上述车辆办理了抵押登记手续。2017年7月20日，原告发放该项贷款120,000元给被告许珊。被告在取得借款后，总共付还原告本金25,300元和利息11,137.93元，截止2019年4月15日，被告尚结欠原告借款本金94,700元及利息4,699元。原告遂于2019年7月10日诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社与被告许珊签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向被告许珊发放贷款120,000元的义务，被告许珊应当按照合同的约定履行还本付息等义务。原告要求被告许珊提前还款，经查，被告在借款履行期限到来之前处于下落不明状态，该行为已表明其在履行期到来后将不可能履行合同，构成了预期违约，应负违约责任，符合《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”之规定的情形，原告有权要求被告许珊提前偿还尚欠的借款本金94,700元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告许珊应向原告偿还尚欠借款本金94,700元及截至2019年4月15日止的利息4,699元（2019年4月16日起的利息按年利率10.58％计付至判决确定还款之日止）,原告的诉讼请求可予支持。2017年7月10日，被告许珊与原告签订了《一般抵押担保合同》，自愿将其所有的轿车作为被告向原告借款的抵押物，并声明若债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定时，原告有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处理抵押物，并以所得价款优先受偿，且双方已就上述车辆办理了抵押物登记手续。因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该项抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围。因此，原告请求以该抵押物的价值偿还借款本息，本院在本案中不予处理。被告许珊经本院合法传唤，无到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许珊应于本判决生效之日起十日内向原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社偿还尚欠借款本金94,700元及截至2019年4月15日止的利息4,699元（2019年4月16日起的利息以本金94,700元按年利率10.58％计付至判决确定还款之日止）；二、确认原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社与被告许珊的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社高堂信用社对上述款项就抵押合同约定的被告许珊名下的北京现代牌小型轿车（车辆型号为BH7162HAV；车架号为LBEMDAFC6HZ112559；车牌号码为粤Ｕ×××××）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2284.97元，由被告许珊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  余速通人民陪审员  黄少英人民陪审员  潘 纯二〇一九年十二月六日书 记 员  杨旭然