广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1423民初1194号原告：中国农业银行股份有限公司丰顺县支行，住所地：广东省丰顺县汤坑镇东山路12号。统一社会信用代码：914414231964721217。负责人：徐建雄，该支行行长。委托诉讼代理人：陈志华，广东世纪华人（梅州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘鹏远，广东世纪华人（梅州）律师事务所实习律师。被告：丰顺县声源电声厂，住所地：广东省丰顺县汤坑镇三门凹狮山路13号。统一社会信用代码：91441423566646628B。投资人：陈海滨。被告：陈海滨，男，1981年5月5日出生，汉族，户籍地：广东省丰顺县。原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行（以下简称农行丰顺支行）与被告丰顺县声源电声厂（以下简称声源电声厂）、陈海滨借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行丰顺支行的委托诉讼代理人陈志华、刘鹏远到庭参加诉讼，被告声源电声厂、陈海滨经本院公告传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行丰顺支行向本院提起诉讼，请求：1、解除原告与两被告在2019年1月23日签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》（合同编号：44XX92）；2、判令两被告共同偿还原告贷款本金215000元，截止至2019年8月23日的借款利息5455.63元，本息合计220455.63元，从2019年8月23日至款清之日止的利息（包含罚息）按《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》的约定另计；3、本案诉讼费、律师费等费用由被告承担。事实和理由：2019年1月23日，被告声源电声厂和被告陈海滨作为共同借款人与原告签订《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》合同编号：44XX92。合同约定：被告声源电声厂和被告陈海滨作为共同借款人向原告借款215000元，用于借款人（企业）生产经营，期限1年。借款期限自2019年1月23日起至2020年1月22日止，还款方式为一次性利随本清还款，借款利率为4.35%，逾期利率为上浮百分之五十即6.525%；如借款人逾期的，对应付未付的利息，按照合同约定的逾期罚息利率计收复利，合同还对违约如何处理等事宜进行了具体的约定。上述合同签订后，原告按约于2019年1月23日将贷款215000元发放至被告声源电声厂的账户。但现在，被告声源电声厂经营不善，已处于完全停产状态，被告陈海滨更是无法联系，其名下的农行信用卡已出现连续逾期4期。根据上述借款合同第4.3条第（3）款相关约定，鉴于被告的还款能力可能发生重大不利变化且借款人（个人）名下信用卡连续逾期超过3期的可以提前收回已发放借款。综上所述，原告为保障自身的合法债权，特向本院提起诉讼，并请求支持其诉讼请求。被告声源电声厂、陈海滨未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年1月23日，原告农行丰顺支行与被告声源电声厂、陈海滨签订了合同编号为44XX92的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》，合同载明借款人为声源电声厂、陈海滨，贷款人为农行丰顺支行，合同约定：第三条基本条款：3.1.1贷款人按以下借款方式向借款人发放短期流动资金贷款。(1)借款额度(大写)人民币贰拾壹万伍仟元整。(2)借款额度有效期:2019年1月23日至2020年1月22日。(3)实际借款期限和具体起止日期以及实际借款金额以贷款人另行向借款人出具的电子借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分；3.1.2贷款人有权根据借款人在本合同项下借款额度使用情况、借款人在其他金融机构的授信或用信额度以及借款人的财务状况、经营成果、现金流量、担保条件变化等因素，重新核定或调整借款人在本合同项下的借款额度和额度有效期限；3.2借款用途：借款用于：借款人(企业)生产经营。3.3.1借款利率：(1)借款执行固定利率，按照本合同签订日前一工作日的1年期LPR加肆(大写)bp(1bp=0.01%)确定，借款期限内，该利率保持不变。(2)本合同履行期间，如遇国家贷款利率或计息管理要求调整并适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。3.3.2计息、结息方式：(1)借款按日计息，利随本清。(2)借款到期日为法定节假日、公休日的，正常还款日顺延至法定节假日、公休日后第一个工作日，顺延期间按照约定的计息方式计收利息。3.3.3罚息：(1)借款人未按本合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整。(2)借款人未按合同约定的用途使用借款的，贷款人对违约使用的借款从违约使用之日起在约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。违约使用期间，如遇1年期LPR上调的，罚息利率自1年期LPR调整后一个工作日起相应调整。(3)同一笔借款既逾期又未按合同约定用途使用的，罚息利率按较高者计算。3.3.4复利：借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。(2)应付未付的逾期借款罚息和借款挪用罚息分别按逾期借款罚息利率和借款挪用罚息利率计收复利。3.5.1贷款发放/还款账户：户名：丰顺县声源电声厂，账号：44XX10；3.5.2贷款人有权要求借款人及时提供本账户的资金进出情况；3.5.3借款人提前还款的，也可通过本账户以外的其他账户直接还款。3.9.1借款人的权利与义务：……(6)借款人(企业)发生以下事项时，应于事项发生5日内书面通知贷款人:①企业及其法定代表人、主要负责人或者实际控制人从事违法活动；②隶属关系变更、高层人事重大变动、组织结构重大调整；③停产、歇业、注销、被吊销营业执照、被撤销等；④名称、经营范围等工商登记事项或者特许事项发生重大变更；⑤增加注册资本、对公司章程进行实质修改；⑥财务状况恶化、生产经营严重困难或发生重大不利纠纷；⑦涉及重大诉讼、仲裁或被处以重大行政处罚；⑧可能对债权实现有不利影响的其他事项。……4.2有下列情形的，贷款人可以解除本合同：4.2.1借款人：(1)借款人违约；(2)还款能力可能发生重大不利变化；(3)金融资产、房产或其他重大资产可能遭受重大损害或者价值减损；(4)国家政策发生可能对借款安全产生重大不利影响的调整；(5)被列入中国农业银行反洗钱和恐怖融资高风险类、禁止类成制裁名单；(6)向其他银行融资且余额(个人房货和信用卡额度除外)达到500万元(不含)以上；(7)被司法裁判机关列为失信被执行人；(8)征信报告出现不良记录；（9)对其他债权人发生重大违约。4.2.2借款人(企业)：(1)经营状态变更为吊销、注销、迁入、迁出、停业、清算；(2)对外担保金额出现大幅增加；(3)对外担保贷款出现逾期；(4)向其他银行融资且超过3家(含本数，包括中国农业银行)以上；(5)被环境保护等部门检查认定为违规经营。4.2.3借款人(个人)：(1)不再担任借款人(企业)的法定代表人或实际控制人；(2)本人名下按揭贷款或信用卡连续逾期超过3期；(3)本人名下按揭贷款或信用卡累计逾期超过6期；(4)死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；(5)涉入刑事案件。4.4因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲载等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。同日，被告声源电声厂与被告陈海滨签订了《微捷贷业务授权协议》，内容为：授权人(甲方)：声源电声厂，住所(地址)：广东省梅州市丰顺县汤坑镇三门凹狮山路13号，电话:75XX63，法定代表人/负责人：陈海滨；被授权人(乙方)：陈海滨，证件类型：居民身份证，证件号码：44XX18，通讯地址及邮政编码：广东省梅州市丰顺县汤坑镇金河湾教师村，514300，联系电话:13XX19；授权内容为甲方授权乙方通过中国农业银行股份有限公司电子渠道(包括但不限于个人网银、个人掌银等经农行确认的渠道)发起农行“微捷贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用、贷款及账户查询、贷款还款和贷款结清等操作。甲方对乙方授权成功后永久有效，除非甲方解除乙方授权。上述合同签订后，原告依约向被告发放了215000元贷款，但被告却未按约履行还款义务。再查明，据原告提交的中国农业银行信贷管理系统显示：客户：丰顺县声源电声厂；贷款性质为自营常规贷款；借款用途为生产经营；业务品种为微捷贷；已用金额为215000元；借款日期为2019年1月23日；已用金额为215000元，到期日期为2020年1月22日等信息。另外，原告还提交了一份被告丰顺县声源电声厂的账户流水信息和被告陈海滨的个人明细对账单，其中，被告丰顺县声源电声厂账号为44XX10的账户流水信息显示：2019年1月23日17：07：45流入金额215000元，2019年1月23日18：05：52向陈海滨账号为65XX10的账户转账20000元，2019年1月24日10：35：26向陈海滨转账60000元，2019年1月25日09：16：06向陈海滨转账90000元，2019年1月25日09：16：48向陈海滨转账35000元，2019年1月28日14：08：14向陈海滨转账2900元。被告陈海滨账号为6558481425014074510的账户个人明细对账单显示：2019年1月23日收到来自丰顺县声源电声厂的备用金20000元，2019年1月24日收到来自丰顺县声源电声厂的备用金60000元，2019年1月25日收到两笔来自丰顺县声源电声厂的备用金分别为90000元和35000元，2019年1月28日收到来自丰顺县声源电声厂的备用金2900元。两者的数额明显吻合，原告主张是被告声源电声厂向其行的借款全部被被告陈海滨给花掉了。还查明，原告还向本院提交了原告在被告声源电声厂门口拍摄的由丰顺县人力资源和社会保障局于2019年5月16日张贴于被告顺县声源电声厂门口的丰人社监公字[2019]1号《关于用人单位涉嫌欠薪公告》和由丰顺县劳动人事争议仲裁院于2019年6月17日张贴的丰仲院案字[2019]012-049号《答辩通知书》。其中，关于用人单位涉嫌欠薪公告》的主要内容为：声源电声厂因拖欠关业芳等37名劳动者2018年12月至2019年5月11日期间的工资报酬，因声源电声厂停业关门，故将37名劳动者的《拖欠工资表》张贴于经营场所；《答辩通知书》的主要内容为：声源电声厂应对关业芳共37名劳动者的劳动人事争议案件于十日内提交答辩书和相关证据或提出反申请，需在答辩期内提出等。庭审中，原告主张起诉时虽未满合同期，但由于本案按揭借款已经连续逾期超过3期；被告声源电声厂的住所地、联系电话已发生变动，目前无法联系或者已经停产、歇业等，已经符合双方签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》的约定，原告可以解除合同及提交收回已发放贷款；且因为被告声源电声厂的企业性质为个人独资企业，投资人是被告陈海滨，被告陈海滨应当对其投资的企业债务承担连带责任，且本案借款亦是被告陈海滨在进行操作的。又查明，被告声源电声厂的企业类型为个人独资企业，投资人是被告陈海滨。原告亦提交了一张2019年9月3日由广东世纪华人（梅州）律师事务所出具给农业丰顺支行的律师费10000元的增值税发票。本院认为，本案属借款合同纠纷。本案所涉及的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》和《微捷贷业务授权协议》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，受法律保护，各方当事人应依照合同的约定行使权利和承担义务。关于原告农行丰顺支行要求解除与被告声源电声厂、陈海滨签订的《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》的问题。原告农行丰顺支行按合同约定向被告发放了215000元贷款，而被告未按合同约定已经连续逾期超过3期，且原营业场所及电话已无法联系，未履行通知义务，故原告诉请解除合同符合双方的约定和法律规定，本院依法予以支持。关于原告农行丰顺支行要求被告声源电声厂、陈海滨共同偿还贷款本金215000元及利息的诉请，原告农业丰顺支行按合同约定向被告发放了贷款，被告未按约定履行合同义务，现原告农业丰顺支行要求提前收回借款本息，符合双方的约定和法律的规定，被告声源电声厂、陈海滨作为本案贷款的共同借款人，应承担共同还款的责任。且被告声源电声厂的企业类型为个人独资企业，被告陈海滨作为被告声源电声厂的投资人，根据《中华人民共和国个人独资企业法》第二条和第三十一条的规定，投资人对企业债务承担无限责任。故对原告关于要求被告声源电声厂、陈海滨偿还贷款本金215000元，截止至2019年8月23日的借款利息5455.63元，本息合计220455.63元，从2019年8月23日至款清之日止的利息（包含罚息）按《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》的约定另计的诉请，本院依法予以支持。关于原告诉请被告丰顺县声源电声厂、陈海滨支付律师费10000元的诉请，由于原、被告双方在《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》中有约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费等由借款人承担，故对原告此项诉请，本院酌情予以支持5000元。被告声源电声厂、陈海滨经本院公告传票传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃当庭举证、质证和抗辩等相关诉讼权利，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、《中华人民共和国个人独资企业法》第二条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告丰顺县声源电声厂、陈海滨应于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行贷款本金215000元，截止至2019年8月23日的借款利息5455.63元，本息合计220455.63元，从2019年8月23日至款清之日止的利息（包含罚息）按《中国农业银行股份有限公司小微企业微捷贷借款合同》的约定计付；二、被告丰顺县声源电声厂、陈海滨应于本判决生效之日起十日内，支付原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行律师费5000元。三、驳回原告原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行的其他诉请。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4757元（原告已预交），由原告中国农业银行股份有限公司丰顺县支行负担104元，被告丰顺县声源电声厂、陈海滨负担4653元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审 判 长  张淑婷人民陪审员  赖丽霞人民陪审员  邱婷婷二〇一九年十二月三十日书 记 员  曾柳冬附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国个人独资企业法》第二条本法所称个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。第三十一条个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。