广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初19142号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区***********，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：郭洪霞，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：王茜，广东荆紫律师事务所律师。被告：陈月华，女，1982年9月10日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码441************527。被告：刘志昌，男，1973年7月17日出生，汉族，住广东省佛山市南海区**************，公民身份号码440************616。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告陈月华、刘志昌因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人王茜、被告陈月华、被告刘志昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈月华向原告偿还贷款本金67438.09元及欠息（利息、罚息、复利均计算至实际还清之日止，暂计至2019年7月26日，利息为5484.52元、罚息为1033.89元、复利为400.88元），本息暂共计74357.38元；2.判令被告刘志昌对上述债务承担连带清偿责任；3.判令本案律师费由两被告承担；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：一、签约情况。被告陈月华因旅游资金需求，向原告申请贷款。原告与被告陈月华于2017年11月17日签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL201********726号的《个人信用贷款合同》。该合同主要约定如下：在满足原告要求的前提下，被告陈月华在本合同项下从原告可获得不超过500000元的可贷金额（第2.1条）；本合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准（第2.3条）；贷款用途为个人合法消费或个人合法经营（第2.4条）；本合同项下贷款采用固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准（第2.5条）；原、被告双方明确约定了被告陈月华有效的送达地址（第4.6条）；被告陈月华对此作出承诺和确认，因其提供的邮寄地址或者电子终端地址填写不正确、错误、或变更后未按要求履行书面通知义务等行为导致的所有后果由其本人承担（第4.11、4.12条）；被告陈月华未及时足额归还本合同项下借款本息应按照合同约定从逾期之日起，按照合同约定的利率加50%计收罚息和复利（第5.3条）；原告为实现本合同项下债权所发生的诉讼费、律师费等一切费用应由被告陈月华承担（第5.4条）；若发生纠纷“向原告所在地人民法院提起诉讼”（第6.6条）。二、贷款发放情况。上述合同签订后，原告于2017年11月17日依约向被告陈月华发放贷款100000元，贷款期限为36个月，月利率（固定利率）为1.53%，贷款期限从2017年11月17日至2020年11月17日。三、被告违约情况。自2019年2月17日起，被告陈月华开始发生还款逾期。原告多次催收，被告陈月华一直未按期还款。原告认为，依据原告与被告陈月华签订的合同约定，被告陈月华逾期偿还借款本息，已构成违约。原告作为债权人，有权宣布贷款全部到期，并提前收回已发放贷款的本息和律师费等相关费用。被告陈月华与被告刘志昌系夫妻关系，该借款发生于二人夫妻关系存续期间，该债务属于夫妻共同债务，被告刘志昌对该债务应当承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特向法院依法起诉，望判如所请。被告陈月华、刘志昌辩称，原告诉请利息过高，请法院依法调整。其他的没有异议。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实，本院认定如下：1.陈月华、刘志昌于2014年11月11日登记结婚。2.2017年11月17日，陈月华作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《个人信用贷款合同》原件一份，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********726号，合同约定陈月华可获得不超过500000元的可贷金额，每次提款金额以及贷款的固定利率以《个人贷款放款确认书》为准，还款方式为按月等额还本付息法；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利；如陈月华违约，平安银行有权要求陈月华提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。3.平安银行于2017年11月17日按约放款100000元，出具《个人贷款放款确认书》原件一份，并约定借款期限36个月，自2017年11月17日起至2020年11月17日止，贷款利率月利率1.53%，还款方式为等额还款法，贷款用途为旅游。4.陈月华没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年2月17日开始出现逾期，平安银行主张陈月华截止2019年7月26日，尚欠贷款本金67438.09元、利息5484.52元、罚息1033.89元、复利400.88元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告陈月华签订的《个人信用贷款合同》合法有效，被告陈月华应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告陈月华拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告陈月华逾期之日虽未届满，原告有权要求被告陈月华提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告陈月华清偿贷款本金67438.09元、利息5484.52元、罚息1033.89元、复利400.88元（暂计至2019年7月26日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2019年7月27日起至本息全部清偿之日止，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显著背离原告实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金67438.09元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，原告诉请超出部分不予支持。对于原告诉请律师费，原告未明确律师费的金额，亦未提供委托诉讼代理合同、律师费发票予以佐证，本院不予支持。对于被告刘志昌的责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。由于本案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告刘志昌虽未在《个人信用贷款合同》上签名确认，借款金额较小可视为用于家庭日常生活需要，被告刘志昌亦未对上述债务的连带责任进行抗辩，对于原告诉请被告刘志昌对上述债务承担连带清偿责任的诉请，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告陈月华、刘志昌应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金67438.09元、利息5484.52元、罚息1033.89元、复利400.88元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月26日，自2019年7月27日起以贷款本金67438.09元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告陈月华、刘志昌清偿之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1658.94元，减半收取计829.47元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告陈月华、刘志昌负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇一九年十二月一日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳