丽水市莲都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙1102民初4637号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。住所地：宁波市海曙区大来街50号。统一社会信用代码：91330200954233171R。 责任人：洪粮钢，总经理。 委托代理人（特别授权）：陈灵燕、叶南菲，浙江博翔律师事务所律师。 被告：周永源，男，1961年8月26日出生，汉族，住丽水市莲都区。 委托代理人（特别授权）：李俊，浙江翰志俊律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司为与被告周永源保险人代位求偿权纠纷一案，于2019年8月1日向本院起诉，本院受理后，依法由审判员朱欢独任审判，于2019年9月3日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的委托代理人陈灵燕、被告周永源及其委托代理人李俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉称：广东网金控股股份有限公司（以下简称“广东网金公司”）为“宁波银行直销银行”投融资平台的运营商，该投融资平台作为投资人和融资人之间交易的居间人。2018年1月3日，被告通过该投融资平台进行互联网融资。平台上的投资人通过平台借款给被告共计150000元。投资人与被告分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款的借款期间为2018年1月3日至2018年12月28日，年利率为6%，根据实际借款天数按日计息，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2018年1月19日，被告通过该投融资平台进行互联网融资。平台上的投资人通过平台借款给被告共计50000元。投资人与被告分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款的借款期间为2018年1月19日至2018年12月28日，年利率为6%，根据实际借款天数按日计息，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。上述200000元借款支付至被告账户。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保借款合同履约保证保险。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。上述借款到期后，被告未按约归还借款本息，广东网金公司作为被保险人的代理人向原告申请保险赔偿，原告在接到索赔申请书后于2019年1月4日分别支付了赔款163199.98元、52627.77元。同时广东网金公司代被保险人向原告出具了权益转让书。为此，请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款人民币133827.72元及利息损失（利息损失自2019年1月4日起按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算至款项清偿之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。 被告周永源辩称：一、2018年1月3日和2018年1月19日案外人宁波银行股份有限公司主动找被告借贷共人民币200000元。被告至今每月向贷款人宁波银行股份有限公司还款，共计已还款人民币82000元。二、中国人民财产保险股份有限公司宁波分公司作为原告，主体不适格。被告根本没有与原告签订过个人借款保证保险协议或合同，也没有交纳过保险费用。被告也没有与案外人广东网金控股有限公司签订任何合同或协议。所以说被告与原告无任何民事关系，原告起诉被告主体不适格。综上所述，被告向案外人宁波银行借贷是事实，被告至今也一直向宁波银行还款；但是被告与原告没有订立过保险合同，也没有交纳过保险费。原告起诉被告的主体不适格，恳请法院查明，依法驳回诉讼请求。 经审理，本院查明：案外人广东网金控股股份有限公司（以下简称“广东网金公司”）是同为案外人的“宁波银行直销银行”投融资平台的运营商，该投融资平台作为投资人和融资人之间交易的居间人。2018年1月3日，被告通过该投融资平台进行互联网融资。平台上的投资人通过平台借款给被告共计150000元。投资人与被告分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款的借款期间为2018年1月3日至2018年12月28日，年利率为6%，根据实际借款天数按日计息，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2018年1月19日，被告再次通过该投融资平台进行互联网融资。平台上的投资人通过平台借款给被告共计50000元。投资人与被告分别与平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系。上述借款的借款期间为2018年1月19日至2018年12月28日，年利率为6%，根据实际借款天数按日计息，还款方式同为到期一次性后端付息后端还款。上述人民币200000元借款已经如约支付至被告账户。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的第三大项的各方权利义务版块中作出了如下约定：“3.2.3借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。3.2.4借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权本平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通讯股份有限公司）作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。”《投融资平台服务协议（融资人版）》还约定了其它的权利义务内容。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为上述保险的被保险人。上述借款到期后，被告未按约归还借款本息，案外人广东网金公司作为被保险人（即投资人）的代理人向原告申请了保险赔偿，原告在接到索赔申请书后于2019年1月4日分别支付了赔款人民币163199.98元和人民币52627.77元。同时案外人广东网金公司代被保险人向原告出具了权益转让书。至今被告尚欠原告代偿款人民币133827.72元未予归还。 本院采信并据以认定上述事实的证据有原告提供的原告营业执照、诉讼代表人身份证明、被告身份证复印件、支付证明、融资款清单、投资款清单、借款协议、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、合同履约保证保险条款保险单、保险出险通知书（兼索赔通知书）、未还款证明、损失确认书、保险金支付凭证、债权转让书、被告提供的白领通专用最高额借款合同附属条款、宁波银行直销银行交易凭证、转账明细、还款明细及当事人庭审陈述。 本院认为：本案的争议焦点在于原告的主体是否适格。被告周永源抗辩因为与被告之间存在借贷法律关系的另一方当事人并非是本案的原告，故本案中，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司作为原告的主体不适格。本院认为，本案所涉的基础法律关系为保险人代位求偿权纠纷，而并非被告抗辩中所主张的借贷法律关系，本案原告已经根据保险合同约定以及法律规定，代被告周永源向案外的债权人先行赔付了理赔款共计人民币133827.72元。且依法取得了相应的债权转让书，获得了在其赔付款项范围内代位向被告进行追偿的权利。故被告周永源前述抗辩缺乏法律依据，本院依法不予采纳。原告诉请合理合法，本院依法予以支持。综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告周永源于本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险理赔款人民币133827.72元及利息（2019年1月4日至2019年8月19日的利息按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率计算,之后的利息自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3077元，减半收取1538.5元，由被告周永源负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员  朱 欢 二〇一九年十二月四日 代书记员  黄晶晶