广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初25485号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行，住所地广东省佛山市顺德区大良南国东路愉景花园顺成大厦办公楼一层至六层。负责人：黄英财。委托诉讼代理人：陈阳军，系广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，系广东荆紫律师事务所律师。被告：周玲童，男，1970年9月22日出生，汉族，住浙江省台州市被告：莫小珍，女，1975年11月1日出生，汉族，住浙江省台州市被告：周玲超，男，1979年5月25日出生，汉族，住浙江省台州市被告：李静霜，女，1992年10月14日出生，汉族，住广西兴业县被告：晏文儒，男，1976年4月9日出生，土家族，住湖北省建始县被告：李国梅，女，1976年12月9日出生，土家族，住湖北省建始县被告：佛山市心御卫浴科技有限公司，住所地广东省佛山市顺德区容桂马冈村委会马冈大道中18号首层之一。法定代表人：周玲童。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行诉被告周玲童、莫小珍、周玲超、李静霜、晏文儒、李国梅、佛山市心御卫浴科技有限公司（以下简称心御卫浴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法由审判员樊二彦适用简易程序于2019年12月4日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼,被告周玲童、莫小珍、周玲超、李静霜、晏文儒、李国梅、心御卫浴公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.被告周玲童、莫小珍立即向原告清偿贷款本金64737.51元及至实际清偿完毕日止的利息、罚息（截至2019年10月10日尚欠利息2276.52元、罚息625.38元，自2019年10月11日起，以本金64737.51元为基数，按年利率19.89%计算罚息至实际清偿之日）；2.被告周玲超、李静霜、晏文儒、李国梅、心御卫浴公司对被告周玲童、莫小珍的上述债务承担连带清偿责任；3.七被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2018年1月31日，被告周玲童、莫小珍、周玲超、李静霜、晏文儒、李国梅与原告签订《小额贷款联保协议书》，其中通用条款第六、七条及专属条款第三条约定：被告周玲童、周玲超、晏文儒成立联保小组；从2018年1月31日起至2020年1月31日止，原告可以依据联保小组任一成员的申请，在单一借款人最高贷款本金余额200000元内发放贷款；联保小组任一成员向原告借款时不需逐笔办理保证手续，联保小组的所有其他成员均承担连带保证责任；被告莫小珍、李静霜、李国梅分别作为被告周玲童、周玲超、晏文儒的配偶，签字同意联保小组成员的借款及保证行为。同日，被告周玲童与原告签订《小额贷款额度借款合同》，其中通用条款第十二条、专属条款第二、三条及借款审批支用单约定：原告向被告周玲童发放贷款200000元整，贷款年利率15.3%，期限24个月；还款方式为等额本息还款法；如被告周玲童不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即罚息的年利率为19.89%）；被告莫小珍作为被告周玲童的配偶签字确认并承诺承担共同还款责任。同时，被告心御卫浴公司向原告出具担保函，承诺对被告周玲童的上述贷款本息、罚息及原告实现债权的费用等承担连带责任保证。合同签订后，原告依约于2018年2月1日向被告周玲童账户发放了贷款200000元，借款期限自2018年2月1日至2020年2月1日，但被告周玲童并未依约还款，经原告多次催收未果。根据《小额贷款额度借款合同》通用条款第五十四条约定，若被告周玲童违约或资信状况恶化等，原告有权宣布贷款提前到期，可提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。原告围绕诉讼请求提供了证据，七被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，也未提供证据，视为其放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：2018年1月31日，被告周玲童、周玲超、晏文儒与原告签订《小额贷款联保协议书》（编号为44003X642383），约定三被告自愿成立联保小组，从2018年1月31日起至2020年1月31日止，联保小组任一小组成员均可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准，在上述期限内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。同时，被告莫小珍、李静霜、李国梅作为被告周玲童、周玲超、晏文儒的配偶签名并捺印，同意联保小组成员从事的借款及保证行为，并对联保小组成员的义务承担共同还款责任。同日，原告与被告周玲童签订编号为4400368X6642383-2的《小额贷款额度借款合同》，约定被告周玲童向原告借款200000元，借款利率为年利率15.3%，借款期限24个月，还款方式为等额本息还款法，如被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息（即罚息利率为年利率19.89%），被告周玲童的配偶莫小珍作为共同借款人签名确认。被告心御卫浴已于2018年1月25日向原告出具《有限责任公司担保函》，其自愿为被告周玲童的借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金及原告实现债权的费用提供保证，保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。合同签订后，原告已于2018年2月1日依约向被告周玲童账户支付了借款200000元，但被告周玲童自2019年8月开始逾期还款，截至2019年10月10日，被告周玲童尚欠原告借款本金64737.51元、利息2276.52元、罚息625.38元。本院认为，原告与被告周玲童之间的借款合同关系依法成立，双方应当按照约定履行合同义务。现被告周玲童未按照合同约定偿还借款本息的事实清楚，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任，因此原告要求被告周玲童向其偿还借款合法有据，本院予以支持，根据本院确认的欠款金额，被告周玲童应当向原告偿还借款本金64737.51元及暂计至2019年10月10日的利息2276.52元、罚息625.38元，此后的利息按照年利率19.89%计算至实际清偿之日止。被告心御卫浴公司、周玲超、李静霜、晏文儒、李国梅自愿为被告周玲童的本案借款本息提供连带责任保证，现被告周玲童违约，原告要求上述保证人承担连带清偿责任合法有据，本院予以支持。此外，案涉贷款是发生在被告周玲童、莫小珍夫妻关系存续期间，且被告莫小珍亦作为共同借款人在合同中签字确认，故案涉债务应属夫妻共同债务，应由被告周玲童、莫小珍共同承担。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周玲童、莫小珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市顺德支行偿还借款64737.51元及利息（利息计算方式：暂计至2019年10月10日的利息2276.52元、罚息625.38元，此后的利息以64737.51元为基数，按照年利率19.89%计算至实际清偿之日止）；二、被告周玲超、李静霜、晏文儒、李国梅、佛山市心御卫浴科技有限公司对本判决第一项确定的被告周玲童、莫小珍所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为745.5元（原告已预交），由被告周玲童、莫小珍、周玲超、李静霜、晏文儒、李国梅、佛山市心御卫浴科技有限公司负担。如不服从本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 樊二彦二〇一九年十二月十日法官助理 黄 筠书 记 员 胡祉彦