宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2019）宁0521民初5232号原告：邢某，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。委托诉讼代理人：王某1，宁夏王占强律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：王某2，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。被告：王某3，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市。被告：王某4，个体工商户，住宁夏回族自治区中宁县。原告邢某与被告被告王某2、王某3、王某4民间借贷纠纷一案。本院于2019年10月21日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王某1、被告王某3到庭参加了诉讼，被告王某2、王某4经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王某2立即偿还原告借款本金1330000元，支付利息186200元（按月息2%，自2019年3月8日至2019年10月7日），共计1516200元，之后利随本清；2.依法判令被告王某3、王某4对上述借款本息承担连带清偿责任；3.案件受理费由被告承担。事实和理由：被告王某2于2017年11月6日向原告借款200万元用于资金周转，双方签订《个人借款（担保）合同》一份，约定借款期限为一个月，自2017年11月6日至2017年12月5日，月利率为3.5%。被告王某3、王某4自愿为上述借款本息提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告王某2指定名为王某4的银行账户内转账支付193万元。借款到期后，被告于2018年4月8日向原告返还本金60万元。后经原告多次催要，被告将借款利息清偿至2019年3月7日。对下剩本金及以后利息拖欠至今，保证人也未承担保证责任。被告王某3辩称，其向原告借款属实，借款本金是200万元，但原告实际向其支付了193万元。其按照200万元本金偿还了利息，多偿还的利息应当予以扣减。2018年4月8日，其向原告支付60万元本金，并且按照月利率3.5%将利息支付至2019年3月7日。对于原告主张的利息过高且预先扣除本金，现其无法承担利息，利息应当按照人民银行贷款利率计算。被告王某2、王某4未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状和证据材料。本院经审理查明的事实：2017年11月6日，被告王某2以资金周转为由向原告借款200万元，双方签订《个人借款（担保）合同》一份，约定借款期限为一个月，自2017年11月6日至2017年12月5日，月利率为3.5%。如逾期则按照月利率10%计收利息。被告王某3、王某4自愿为上述借款本息提供连带责任保证，并向原告出具担保承诺书，保证期限为借款本息实际付清为止。合同签订后，原告预先扣除7万元利息，实际向被告王某2指定名为王某4的银行账户内转账交付借款193万元。被告王某2给原告出具借据和借款确认书各一份。借款期限届满后，被告于2017年12月5日向原告偿还利息70000元，于2018年1月11日向原告偿还利息70000元，于2018年2月6日向原告偿还利息7000元，于2018年3月14日向原告偿还利息70000元，于2018年4月20日向原告返还本金600000元、利息49000元，于2018年5月8日向原告偿还利息49000元，于2018年6月12日向原告偿还利息49000元，于2018年7月12日向原告偿还利息49000元，于2018年8月14日向原告偿还利息49000元，于2018年10月9日向原告偿还利息49000元，于2018年11月6日向原告偿还利息49000元，于2019年3月7日向原告偿还利息49000元。对于下剩本金及以后利息拖欠至今，保证人也未承担保证责任。本院认为，原告与被告签订的《个人借款（担保）合同》系双方当事人的真实意思表示，对双方均有约束力。关于被告王某2向原告借款本金问题，依据《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。原告向被告王某2发放借款时，预先扣除利息70000元，实际向被告王某2发放借款1930000元，故被告王某2向原告借款本金为1930000元。对原告要求被告王某2返还借款本金1330000元的诉讼请求，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。经审核，2017年12月5日，被告向原告偿还利息70000元，按照借款本金1930000元以月利率3%计算，到期利息为57900元，超付利息2100元冲抵借款本金，被告尚欠借款本金1917900元。2018年1月11日，被告向原告偿还利息70000元，按照借款本金1917900元以月利率3%计算，到期利息68098元，超付利息1902元冲抵借款本金，被告尚欠借款本金1915998元。2018年2月6日，被告向原告偿还利息70000元，按照借款本金1915998元以月利率3%计算，到期利息49133元，超付利息20867元冲抵借款本金，被告尚欠借款本金1895131元。2018年3月14日，被告向原告偿还利息70000元，按照借款本金1895131元以月利率3%计算，到期利息71028元，尚欠利息1028元。2018年4月20日，被告向原告偿还利息49000元，按照借款本金1895131元以月利率3%计算，到期利息67290元，尚欠利息18290元。同日，被告向原告返还借款本金600000元，下欠原告借款本金1295131元。2018年5月8日，被告向原告偿还利息49000元，按照借款本金1295131元以月利率3%计算，被告应付利息为22993元，被告多付26007元，减去前期所欠利息19318元，多付利息6689元冲抵借款本金，被告下欠本金为1288442元。被告于2018年6月12日向原告偿还利息49000元，按照借款本金1288442元以月利率3%计算，被告应付利息为43026元，多付5794元冲减借款本金，下欠借款本金1282648元。2018年7月12日，被告向原告偿还利息49000元，按照借款本金1282648以月利率3%计算，被告应付利息为37952元，被告多付利息11048元冲抵借款本金，被告下欠借款本金为1271600元。被告于2018年8月14日向原告偿还利息49000元，按照借款本金1271600元以月利率3%计算，被告应付到期利息为40133元，被告多付8867元冲抵借款本金，被告下欠原告借款本金为1262733元。被告于2018年10月9日向原告偿还利息49000元，按照借款本金1262733元以月利率3%计算，到期利息为69744元，尚欠到期利息为20744元。被告于2018年11月6日向原告偿还利息49000元，按照借款本金1262733元以月利率3%计算，到期利息为33626元，多付利息15374元，扣减上期所欠利息后，尚欠利息5370元。被告于2019年3月7日向原告偿还利息49000元，按照借款本金1262733元以月利率3%计算，到期利息为149452元，与前期所欠利息相加，尚欠利息105822元。自2019年3月8日至2019年10月7日，按照借款本金1262733元以月利率2%计算，到期利息为174360元，加前期所欠利息105822元，共计欠利息280182元。对原告要求被告王某2承担自2019年10月8日至借款付清之日止利息的诉讼请求，本院支持被告王某2按照借款本金1262733元以月利率2%计算承担自2019年10月8日至借款付清之日期间的利息。关于被告王某2辩解原告预先扣除利息及要求原告返还超付利息的辩解意见，本院予以采纳。对被告王某2要求按照中国人民银行贷款利率计算本案贷款利息的辩解意见，本院不予采信。被告王某3、王某4自愿为被告王某2的该笔借款本息提供连带责任保证且在保证期限内，被告王某3、王某4应当对前述借款本息承担连带清偿责任。被告王某3、王某4承担保证责任后，有权向被告王某2追偿。被告王某3、王某4经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，其应当承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告王某2于本判决生效之日返还原告邢某借款本金1262733元，承担利息280182元，共计1542915元，并承担按照月利率2%以借款本金1262733元计算自2019年10月8日至借款实际付清之日的利息；二、被告王某3、王某4对被告王某2的前项借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取9223元，由被告王某2、王某3、王某4连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 马学文 二〇一九年十二月三日书记员 马建军附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人于债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开审理。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。