安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0826民初4396号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地安徽省宿松县孚玉镇。负责人：吴丹，该行行长。委托诉讼代理人：齐向阳，男，该行职工。被告：熊波，男，1994年1月19日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：安徽华复房地产开发有限公司，住所地安徽省宿松县复兴镇。法定代表人：陈典喜，该公司经理。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（以下简称宿松农行）与被告熊波、安徽华复房地产开发有限公司（以下简称华复公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告宿松农行的委托诉讼代理人齐向阳到庭参加诉讼，被告熊波、华复公司的法定代表人陈典喜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宿松农行向本院提出诉讼请求：1、要求被告熊波偿还借款本金228207.21元、利息8528.88元（合计236736.09元）及2019年10月20日以后产生的利息、罚息和复利至实际履行完毕之日止。2、要求被告熊波承担以上款项的抵押担保责任、华复公司承担阶段性连带担保责任，且抵押物变卖、拍卖所得款项抵押权人享有优先受偿权。事实和理由：熊波于2016年4月11日在原告签约商户华复公司（该公司前身为宿松县华复房地产开发有限公司，2016年8月10日变更为安徽华复房地产开发有限公司）签约购买了位于宿松县复兴镇华复路华复小区XX幢XXX室商品房，2016年7月18日向宿松农业银行申请个人购房担保贷款25.5万元，以所购房屋作为贷款抵押物，华复公司承担保证担保责任。经原告对借款人申请的贷款资料进行调查、审查后，认定符合贷款条件。2016年10月31日原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，同时发放个人购房担保贷款25.5万元。根据《个人购房担保借款合同》相关约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。被告违约已是多期多此，期间原告方客户经理多次电话和上门催收无果。为维护原告的合法权益，故起诉。被告熊波及华复公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：2016年4月11日，熊波与华复公司订立《商品房预售合同》，约定熊波购买位于宿松县复兴镇华复路华复小区XX幢XXX室商品房一套，总价款370380元，首付款115380元，余下255000元办理银行按揭。2016年7月18日，熊波向宿松农行申请个人贷款，2016年10月31日，熊波及华复公司与宿松农行订立了一份《个人购房担保借款合同》，约定熊波向宿松农行借款255000元用于购买住房；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之零点柒后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入华复公司账户；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日，每月应还借款本息为1998.73元；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保方式，由阶段性保证人华复公司提供连带责任保证，熊波以其购买的宿松县复兴镇华复路华复小区XX幢XXX室商品房设置抵押担保；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。2016年11月1日，宿松农业银行与熊波就案涉房屋在宿松县房地产管理局办理了抵押权预告登记。2016年11月2日，宿松农业银行发放个人购房担保贷款255000元，并在借款凭证中载明本笔借款的期限为自2016年11月2日至2031年11月1日。此后，熊波一直按期还款，但自2019年2月起，熊波未能按期足额还本付息，至2019年10月20日，尚结欠贷款本金228207.21元及利息8528.88元。原告多次催收未果，遂涉诉至本院。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、商品房预售合同、还本付息流水单、权利人为宿松农行的预购商品房抵押权预告登记证、借款凭证等证据在卷佐证，以上证据均符合证据的真实性（复印件与原件核对无讹）、合法性及关联性要求，本院予以采信。熊波及华复公司不到庭应诉，依法视为其放弃对原告提交证据的质证权利。本院认为，我国合同法规定，一方当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。宿松农行已按合同约定发放了贷款，熊波应按合同约定履行归还贷款本息的义务。现熊波未按时按期归还贷款，显已违约。宿松农业银行依照合同的约定要求提前收回已发放的贷款，符合双方合同的约定及法律规定，熊波应按照宿松农行的要求及时还清借款本息，故本院对宿松农行要求熊波还清尚欠本金并按合同约定的利息以及罚息、复利标准赔偿损失的诉讼请求予以支持。熊波以其购买的案涉商品房为该笔借款设置抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，抵押合同合法有效，宿松农业银行可就拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。华复公司作为上述借款的连带责任保证人，应对上述借款本息承担连带清偿责任，华复公司承担保证责任后，有权向熊波追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行借款本金228207.21元及至2019年10月20日的利息8528.88元，并自2019年10月21日起支付相应的利息、罚息和复利（借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮0.7%确定，逾期利率即罚息以借款利率为基础上浮50%确定，复利按中国人民银行规定支付）；息随本清。二、原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行有权就拍卖、变卖预告登记在熊波名下的位于宿松县复兴镇华复路华复小区3B203室商品房所得价款优先受偿；三、被告安徽华复房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿保证责任；安徽华复房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告熊波追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4852元，减半收取计2426元，由被告熊波负担，安徽华复房地产开发有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  吕芳二〇一九年十二月二十四日法官助理殷琪书记员殷琪附相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。