安徽省阜阳市颍泉区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1204民初5764号原告：中国邮政储蓄银行股份邮政公司阜阳市分行，住安徽省阜阳颍泉区中市办北京中路369号依泉雅苑小区13#楼，组织机构代码341200000040194（1-1）。负责人：许俊义，该行行长。委托诉讼代理人：王冬冬，该行部门经理。委托诉讼代理人：赵永亮，安徽淮都律师事务所律师。被告：吴义，男，汉族，1982年4月6日出生，住安徽省颍上县。被告：杨贺兰，女，汉族，1982年11月15日出生，住安徽省界首市。被告：杨天忠，男，汉族，1989年1月17日出生，住安徽省界首市。被告：王春丽，女，汉族，1989年12月10日出生，住安徽省界首市。被告：胡金房，男，汉族，1990年1月25日出生，住安徽省阜阳市颍东区。被告：马娜娜，女，汉族，1994年2月19日出生，住天津市南开区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行与被告吴义、杨贺兰、杨天忠、王春丽、胡金房、马娜娜金融借款合同纠纷一案,本院2019年11月19日立案受理后,依法适用简易程序,于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行的委托诉讼代理人王冬冬、赵永亮，被告吴义、杨天忠、胡金房到庭参加了诉讼，被告杨贺兰、王春丽、马娜娜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法解除原告与被告吴义及其配偶杨贺兰签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》；二、请求法院依法判令被告吴义及其配偶杨贺兰立即向原告偿还贷款本金15752.24元、及利息（包括罚息）6377.82元，合计22130.06元（暂计算至2019年11月11日，后期拖欠本息应计算至自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的结息方式计算）；三、请求法院依法判令保证人杨天忠及其配偶王春丽、胡金房及其配偶马娜娜对被告吴义及其配偶杨贺兰所欠原告的本金和利息（包括罚息）、违约金等承担连带清偿责任；四、请求法院依法判令六被告共同承担本案全部诉讼费用及实现债权费用（包括但不限于财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、律师代理费、公告费等）。事实与理由：被告吴义及其配偶杨贺兰于2017年1月因进购建材资金短缺，会同两商户杨天忠、胡金房以商户联保的方式向原告申请小额贷款15万元、15万元、10万元，三户合计申请40万元。原告经研究决定同意放贷，双方签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，约定贷款年利率为14.58%，贷款期限为2017年1月17日至2018年1月17日。合同签订后，被告方学礼于额度期内支用贷款，原告于2017年1月17日如约发放了贷款15万元给吴义。但是被告吴义到期还款后即逾期不还。原告多次催收，被告拒不归还，联保成员也不配合。根据双方签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》的第第六条、第七条规定及专用条款第三条规定，依据《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》专属条款下的第五条规定，被告杨天忠及其配偶王春丽、被告胡金房及其配偶马娜娜正常还款，作为保证人对被告吴义及其配偶杨贺兰贷款的本息、罚息、违约金以及实现债权的费用提供连带保证责任。综上所述，原告与各被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》等有关手续，合法有效，其所形成的债权应受法律保护，现原告提出以上诉讼请求，恳请贵院依法裁决，支持原告的诉讼请求。吴义辩称：借款是事实，生意出现了问题，现在请求延期还款。杨天忠辩称：担保是事实。胡金房辩称：担保是事实。杨贺兰、王春丽、马娜娜未作答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行向本院提供的证据：证据一:中国邮政储蓄银行的股份有限责任公司阜阳市分行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法人证明书、法定代表人身份证，证明原告的主体资格适格;证据二：被告身份证、户口簿，营业执照复印件，证明被告的诉讼主体资格合法;证据三：《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、小额联保贷款告知书、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单、租赁协议。1、证明被告吴义及其配偶杨贺兰共同借款的事实，2、证明借贷双方借款合同法律关系和事实，3、被告为该贷款提供连带保证责任;证据四：个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行小额贷款业务支用报告书、银行系统还款明细单、中国邮政储蓄银行放款材料送审清单、送达地址及约定管辖确认书，证明原告依约履行合同发放了贷款事实，证明被告吴义及其配偶杨贺兰分批存取款及偿还部分借款的事实。经审查，本院认为，原告提供的上述证据材料具有客观真实性，与本案有关联性，且证据形式及来源合法，可以作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本院查明的事实与原告起诉陈述的事实一致。另查明：小额贷款联保协议书约定：联保成员采取“自愿组合、诚实守信、风险公担”的原则；联保成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；任何一成员自愿向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，银行向联保成员任一成员发放贷款时，不需要逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；因借款人违反借款合同、银行有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；额度存续期限最长为48个月，单笔支用借款最长24个月，小组成员均可多次申请贷款，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款，以借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对上述发放贷款均提供连带保证责任等。在签订合同时原告分别向联保成员送达《小额联保贷款告知书》，联保成员分别签字确认。本院认为，原、被告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》及《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。借款人吴义及其配偶杨贺兰未按约定偿还贷款本息，系违约行为，应承担相应的民事责任。联保小组其他联保成员杨天忠、王春丽、胡金房、马娜娜为上述借款人作连带责任担保，依约应承担连带清偿责任。故原告的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行与被告吴义及其配偶杨贺兰签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》；二、被告吴义及其配偶杨贺兰于本判决发生法律效力之日起10日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阜阳市分行贷款本金15752.24元、及利息（包括罚息）6377.82元，合计22130.06元（利息计算至2019年11月11日,自2019年11月12日起至全部清偿之日止,按合同约定的结息方式计算);三、被告杨天忠、王春丽、胡金房、马娜娜对上述贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取177元，由被告吴义、杨贺兰负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  王敬诗二〇一九年十二月十七日书记员  刘婧文附：(2019)皖1204民初5764号民事判决书适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定确定等。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。