湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0121民初3827号原告湖南中发资产管理有限公司，住所地：湖南省长沙经济技术开发区4区42栋。法定代表人肖泽甫，董事长。委托代理人徐坤，湖南华夏方圆律师事务所律师。委托代理人欧上华，湖南华夏方圆律师事务所律师。被告甘肃天源工程机械有限公司，住所地：甘肃省兰州市安宁区北滨河西路1448之8号（立达国际汽配城第1幢第1层103室），组织机构代码：57160428-9。法定代表人周立群，总经理。委托代理人石茹，即后述被告，系该公司员工。委托代理人周柳臻，女，1974年2月11日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区，系该公司员工。被告周立群，男，1976年9月23日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。委托代理人石茹，即后述被告，系周立群之妻。被告石茹，女，1975年10月9日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。原告湖南中发资产管理有限公司(以下简称中发公司)与被告甘肃天源工程机械有限公司(以下简称天源公司)、被告周立群、石茹借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案受理后，依法由审判员李娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中发公司的委托代理人欧上华、被告天源公司及周立群的委托代理人即被告石茹均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中发公司请求判令：1、被告天源公司向原告清偿贷款403.7267万元，并承担逾期罚息251.8万元（以逾期付款本金为基数，按日万分之五每天计算，暂计算至2019年3月10日；后期逾期付款利息按照上述标准计算至实际还款之日止；），共计655.5267万元；2、判令被告周立群、石茹对以上欠款承担连带担保责任；3、本案全部诉讼费用由三被告承担。被告天源公司、周立群、石茹的答辩要点：1、尚欠贷款数额不清楚，因贷款发放账户虽然是以甘肃天源公司的名义设立的，但是该账户不是由天源公司掌控的、资金流向被告也不清楚。被告去该账户的开户银行调取该账户的信息调取不了，银行需要三一公司的授权才能调取。2、2018年9月28日保证期限届满，保证期间已过，被告周立群、石茹不需要承担保证责任。3、配偶承诺书上的签名不是石茹本人签署的，石茹不需要承担担保责任。4、债权转让通知书没有收到过。5、还款账户也不清楚，还款账户的所有操作也不是三被告进行的。查明的事实经审理查明，本院确认以下法律事实：一、2013年9月27日，案外人三一汽车金融有限公司（以下简称三一金融公司）与被告天源公司签署编号为SFM1300535的《营运资金贷款合同》，约定贷款金额为400万元，贷款期限为12个月，从2013年9月27日至2014年9月26日，具体以《借款凭证》中载明的期限为准。贷款利率按照贷款发放日中国人民银行公布的同期一年期基准利率上浮45%执行，计息周期为上月15日到下月14日为一个计息周期。贷款期间，每月15日计收上一计算周期利息，未满一个计息周期按实际天数计算，贷款到期日计收最后一期利息……日利率按年利率除以360天计算，罚息利率按万分之五/天计算。由三一金融公司及被告天源公司盖章确认，并加盖了周立群私章。二、2014年9月29日，案外人三一金融公司又与被告天源公司签署编号为SFM1400414的《营运资金贷款合同》，约定贷款金额为400万元，贷款期限为12个月，具体以《借款凭证》中载明的期限为准。贷款利率按照年利率9.7%的固定利率执行，计息周期为上月15日到下月14日为一个计息周期。贷款期间，每月15日计收上一计算周期利息，未满一个计息周期按实际天数计算，贷款到期日计收最后一期利息……日利率按年利率除以360天计算，罚息利率按万分之五/天计算。借款凭证载明：贷款金额400万元，借款12个月，年利率9.7%，由三一金融公司及被告天源公司盖章确认，并加盖了天源公司财务章及周立群私章。三、2015年5月30日，案外人三一金融公司与被告天源公司签订《代理商整体授信协议》(协议编号NDSX-2015-22)，约定天源公司经股东会/董事会决议同意向三一金融公司申请贷款额度授信，在天源公司符合授信条件的前提下，三一金融公司同意授予天源公司本协议下的贷款授信额度，授信额度为人民币9410万元，贷款授信期限为2015年6月1日至2016年5月30日。四、2015年5月30日，被告周立群作为保证人与案外人三一金融公司签订《最高额保证合同》，约定：第一条被担保的主债权及最高额1、被担保的主债权为：自2015年6月1日起至2016年5月30日止，编号为NDSX-2015-22的《代理商整体授信协议》及相关《贷款合同》(以下均称“主合同”)项下债权人与债务人所发生一切金钱债权。2、被担保的主债权最高余额为9410万元。3、本合同所担保的每笔债权的金额、利率、期限等内容以贷款合同及借款凭证为准。第二条保证担保的范围保证担保的范围包括但不限于主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的有关费用、按有关法律法规确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。第三条保证方式本合同保证方式为连带责任保证。保证人应当在收到债权人根据法律法规和本协议约定要求其履行保证责任的书面通知之日起3日内履行保证责任。第四条保证期间1、保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年……。同日，被告石茹作为被告周立群的配偶向案外人三一金融公司提交了《保证人配偶承诺书》，承诺周立群签署的有关保证方面的所有法律文件本人均予认可，没有任何异议。本案审理过程中，被告石茹申请对该份承诺书上本人笔迹进行鉴定，2019年10月10日，经湖南崇真司法鉴定所鉴定。鉴定结论为：送检的落款日期为“2015年5月30日”的《保证人配偶承诺书》上“保证人配偶（签字）”处的“石茹”署名字迹与提供的石茹样本字迹不是出自同一人笔迹。五、2015年9月28日，案外人三一金融公司与被告天源公司签署编号为SFM1500308的《贷款合同》，约定贷款金额为400万元，贷款期限为12个月，从2015年9月28日至2016年9月28日，具体以《借款凭证》中载明的期限为准。利率按照年利率9.4%的固定利率执行，计息周期为上月15日到下月14日为一个计息周期。贷款期间，每月15日计收上一计算周期利息，未满一个计息周期按实际天数计算，贷款到期日计收最后一期利息……日利率按年利率除以360天计算，罚息利率按万分之五/天计算。2015年9月28日的借款凭证载明：贷款金额400万元，借款12个月于2016年9月28日到期，2015年9月28日起息，年利率9.4%，由三一金融公司及被告天源公司盖章确认，并加盖了天源公司财务章及周立群私章。六、2016年11月18日，案外人三一金融公司与原告中发公司签订了《债权转让协议》，双方约定三一金融公司将截止到2016年11月18日对被告天源公司及其保证人被告周立群、石茹所享有的全部债权4871267元(本金4000000元，未付利息37267元，逾期罚息834000元)依法转让给原告中发公司，与其债权相关的其他从权利也一并转让。原告中发公司同意受让该债权。2019年4月8日，案外人三一金融公司向被告天源公司、周立群、石茹邮寄了《债权转让通知书》。七、被告在原告处留有天源公司印章样本和被告周立群私人印章样本和签字样本。判决理由与结果本院认为，一、被告天源公司是否应当偿还本金400万及相应的利息、罚息。原告认为被告天源公司与案外人三一金融公司前后相继签订三份贷款合同是为了借新还旧，存在借款合同关系，并已实际履行，为此提交了《代理商整体授信协议》、《最高额保证合同》、《保证人配偶承诺书》、2份《营运资金贷款合同》、《贷款合同》及相应的《借款凭证》等证据予以证实，被告天源公司、周立群、石茹对双方签订了2013年及2014年的《营运资金贷款合同》的事实无异议，但认为在交通银行长沙定王台支行的431619000018160058551账户及还款账户中国银行长沙市梦泽园支行61×××05账户并未被被告实际控制，并申请本院对上述两账户银行流水、使用情况及支配账户Ｕ盾使用情况进行调查取证。经本院调查，交通银行长沙定王台支行工作人员证实该账户2012年4月23日开户，有预留件，系李书杰持周利霞签字盖私章的授权书来开的户，已开通网银，目前网银系统登记的用户是李书杰、周利霞、王志敏，三人共同操作Ｕ盾才能办理业务，银行流水显示三一金融公司2013年9月27日放款400万，同日该400万转入湖南省信托有限责任公司信托资金专户。2015年9月28日三一金融公司放款400万，同日400万支付到应付代收业务款项-代收业务专户内。本院认为，原告提供证据证明了三一金融公司于2013年9月27日与被告天源公司建立了借款合同关系，被告也认可周利霞系被告公司员工，开账户系经过被告天源公司同意，其履行情况可以通过银行流水予以证实，之后由于被告天源公司未偿还本金，三一金融公司又与被告天源公司相继于2014年9月29日和2015年9月28日签订借款合同，借款用途是借新还旧，因此才会在银行流水体现当日放款，当日回款或隔一、二天回款的情形，被告并未提供证据证明其与三一金融公司2013年9月27日建立的借款合同关系其已偿还本金的证据，也没有提供证据证明2013年9月27日三一金融公司放款是不真实的，仅对三一金融公司与湖南省信托有限责任公司存在利益关系而予以否认，本院对该抗辩意见不予采纳。并且，被告陈述天源公司的财务章和周立群私章均由被告实际控制，按照被告天源公司的抗辩意见被告天源公司在明知未与三一金融公司存在借款合同关系的情况下还一而再，再而三与之签订借款合同，也有悖常理，故本院认定被告天源公司与三一汽车金融公司之间存在真实的借款合同关系。原告与被告天源公司签订的本案所涉的合同真实合法有效，被告天源公司通过借新还旧的方式从原债权人即案外人三一金融公司借款400万元，三一金融公司也向被告天源公司支付了借款，被告天源公司应在借款期限内依约支付利息，并在借款期限届满后即时偿还借款400万。现被告天源公司未提供证据证明其已偿还400万元本金，其逾期未还本金的行为违反了合同约定，应承担继续履行并支付借期内利息及逾期罚息的违约责任，应当支付三一金融公司借款本金400万元及所产生的利息、罚息。由于案外人三一金融公司已将全部债权4871267元（本金4000000元，未付利息37267元，逾期罚息834000元）及产生罚息等相关的从权利以协议的方式转让给原告中发公司，并已将债权转让事项以邮寄方式和本次诉讼送达起诉状副本及证据材料的方式通知了三被告，即对三被告发生效力，故原告中发公司作为权利受让人有权要求被告天源公司偿还借款本金400万元及利息37267元和逾期罚息，逾期罚息以400万元为基数，按利率万分之五／天的标准从逾期之日即2016年9月29日起计算至实际履行之日止。二、被告周立群、石茹是否应当承担担保责任。原告中发公司认为周立群签订了《最高额保证合同》，石茹签署了《保证人配偶承诺书》对保证责任予以认可，因此两被告对天源公司的还款义务具有担保责任；被告石茹认为其本人并未签字，且担保期限已过，故不应承担担保责任。本院认为，由于经本院委托鉴定，原告所提供的2015年5月30日的《保证人配偶承诺书》上的“石茹”的签名并非石茹本人所签，原告也不能提供其他证据证明被告石茹与被告天源公司上述债务存在担保关系，故其要求被告石茹承担担保责任的请求本院不予支持。而被告周立群不能提供相反的证据证明其加盖个人私章的与案外人三一汽车金融公司签订的《最高额保证合同》系无效合同，故被告周立群的担保关系成立。根据约定，保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即保证期间为2016年9月28日起二年，债权人应在该期间向保证人主张保证责任，原告未提供证据证明在此保证期间内原告或三一金融公司向周立群主张了权利，被告周立群也予以否认，因已过保证期原告才向保证人主张保证权利，故周立群免除保证责任，原告要求被告周立群承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款之规定，判决如下：一、限被告甘肃天源工程机械有限公司于本判决生效之日起十日内向原告湖南中发资产管理有限公司支付借款本金400万元、利息37267元及罚息(罚息以400万元为基数，按罚息利率万分之五/天的标准从逾期之日即2016年9月29日起计算至实际履行之日止)；二、驳回原告湖南中发资产管理有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费57687元，减半收取28843.5元，财产保全申请费5000元，合计33843.5元，由被告甘肃天源工程机械有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李娟二〇一九年十二月二十六日法官助理李丽书记员李丽（兼）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条【债权的转让】债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。