重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初11174号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所重庆市渝中区八一路1号B塔B-11-5（E）、B-11-6（F）、B-11-7（G），统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：杨轶，经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：胡胜秀，女，1965年1月12日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保第一中心支公司）与被告胡胜秀保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保第一中心支公司的委托代理人杨子江到庭参加了诉讼，被告胡胜秀经本院传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡胜秀向原告给付理赔款人民币140583.33元及逾期保险费8455.37元,共计149038.7元；2.判令被告胡胜秀向原告支付违约金（以149038.37元为基数从2019年2月12日起按年利率24%计算至付清时止）；3.判决被告胡胜秀支付原告因实现债权而产生的律师费500元。事实和理由：2017年10月24日，借款人胡胜秀与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，约定贷款人向胡胜秀发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为20万元，贷款期限为36个月，自2017年10月24日至2020年10月24日，合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等内容。同日，胡胜秀向原告投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为237800元，保险单对每月保险费金额、违约责任等内容进行了约定。随后，光大银行重庆分行向胡胜秀履行了放款义务，后因胡胜秀未按约还款，光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2019年2月12日向光大银行重庆分行支付了代偿款140583.33元。光大银行重庆分行于2019年3月26日出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告。经原告向被告催收，被告仍未还款。为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，故向法院提起诉讼。被告胡胜秀未答辩。经审理查明：2017年10月24日，大地财保第一中心支公司与胡胜秀签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，内容约定：投保人胡胜秀；被保险人光大银行重庆分行；大地个人贷款保证保险金额237800元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率1.2%；缴费日期为约定扣款之日；每月保险费金额为2400元；特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日超过30天，投保人未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承包期/30。同日，胡胜秀与光大银行重庆分行签订了《个人贷款合同》，约定：光大银行重庆分行向胡胜秀发放贷款20万元；借款期限36个月，贷款期限自2017年10月24日至2020年10月24日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；2017年10月24日，光大银行重庆分行按约向胡胜秀发放了贷款，之后胡胜秀未按约向光大银行重庆分行履行还款义务。2019年2月12日，大地财保第一中心支公司向光大银行重庆分行支付上述保险单项下代偿款140583.33元，后光大银行重庆分行向大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明收到胡胜秀的《个人贷款保证保险单》下的代偿款140583.33元。另查明，胡胜秀未按约足额支付保费，自2017年10月24日至2019年2月12日，胡胜秀应付保费37520元，已支付保费29064.63元，胡胜秀尚欠大地财保第一中心支公司保费8455.37元。庭审中，原告大地财保第一中心支公司陈述本案律师费500元尚未实际支付。以上事实，有《个人贷款合同》、借款借据、还款计划、保证保险投保单、《中国大地个人贷款保证保险保险单》《代偿债务及权益转让书》、还款明细等及当事人陈述载卷为凭。被告胡胜秀未到庭进行质证、举证，视为其对诉讼权利的放弃。本院审查后，对当事人提交的证据予以确认并在卷佐证。本院认为，胡胜秀与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同》、胡胜秀与大地财保第一中心支公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应遵守。光大银行重庆分行按约放贷后，胡胜秀未按约定期限还本付息，构成违约，应承担相应的违约责任。大地财保第一中心支公司依约代胡胜秀向光大银行重庆分行偿还了尚欠的贷款本息，履行了保险合同约定的担保义务，由此，大地财保第一中心支公司有权按照保险合同的约定行使追偿权。因胡胜秀未按时偿还大地财保第一中心支公司的代偿款和支付保险费，构成违约，胡胜秀除应偿还大地财保第一中心支公司代偿的借款本息及应付而未付的保费外，还应按照约定向大地财保第一中心支公司支付违约金。关于违约金计算基数的问题。本案中，保险单特别约定条款中明确规定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日超过30天，投保人未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，在投保人违约时，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，故大地财保第一中心支公司有权以理赔款与保险费总和作为违约金的计算基数。至于大地财保第一中心支公司诉请按照年利率24%的标准计算违约金的问题，由于年利率24%未超出合同约定的每日千分之一的标准，亦未违反相关法律法规，本院对此予以支持。关于原告大地财保第一中心支公司因实现债权而产生律师费500元的诉讼请求，因该笔费用尚未实际发生，故本院不予支持。被告胡胜秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉,本院依法缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告胡胜秀在本判决生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款140583.33元；被告胡胜秀于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保费8455.37元；被告胡胜秀于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付违约金（违约金以149038.7元为基数，自2019年2月12日起至付清之日止，按照年利率24%计算，利随本清）驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3506元,公告费300元，由被告胡胜秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴克坤审 判 员  肖明明人民陪审员  曾孔芬二〇一九年十二月二日法官 助理  李云梦书 记 员  陈宗明