四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初5788号 原告：美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司。住所地：四川省乐山市市中区柏杨西路137号1幢1层131-139号。统一社会信用代码：91511100MA62839W0U。 负责人：蒋国银，总经理。 委托诉讼代理人：高碧霞，四川嘉冠律师事务所律师。 委托诉讼代理人：夏爽，四川嘉冠律师事务所律师。 被告：杨安平，男，1966年6月26日出生，汉族，居民，住四川省夹江县。 被告：吴淑芳，女，1966年8月13日出生，汉族，居民，住四川省夹江县。 被告：杨科，男，1989年6月15日出生，汉族，居民，住四川省夹江县。 被告：四川省丹棱县鸿业陶瓷有限责任公司，住所地：四川省丹棱县杨场镇凤凰村3组，统一社会信用代码：91511424565684710A。 法定代表人：杨安平，经理。 原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司（以下简称美兴小贷公司）与被告杨安平、吴淑芳、杨科、四川省丹棱县鸿业陶瓷有限责任公司（以下简称丹棱鸿业陶瓷公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告美兴小贷公司的委托诉讼代理人夏爽，被告吴淑芳、杨科到庭参加诉讼。被告杨安平、四川省丹棱县鸿业陶瓷有限责任公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告美兴小贷公司向本院提出诉讼请求：一、判令四被告立即共同偿还所欠原告贷款本金372621.1元，并支付从2019年7月24日计算至2019年8月23日止的期间利息8809.7元；二、判令四被告共同承担逾期违约责任，向原告支付从2019年8月24日起计算至借款本息付清之日止的逾期违约金（以尚欠本金372621.1元为基数，按年利率24%从2019年8月24日起计算至借款本息实际付清之日止，暂计算至2019年8月28日小计1242.1元）；三、四被告共同承担诉讼费、保全费、诉讼担保费等实现债权的全部费用。事实与理由：美兴小额贷款(四川)有限责任公司乐山分公司是美兴小额贷款(四川)有限责任公司于2016年4月15日在乐山市设立的分公司,其主营业务是根据总公司授权,发放贷款(不含委托贷款)及相关的咨询活动(以上范围不含国家法律法规限制或禁止的项目,涉及许可的凭相关许可证开展经营活动),具体而言,美兴小贷公司负责开展贷款推广、咨询、发放等相关工作,美兴四川公司在借款合同等相关文件协商一致后负责实际放款等相关工作。2019年3月15日,原告美兴小贷公司与四被告签订《借款合同》,合同约定借款本金伍拾万元,月利率按照分期还款时间表载明的时间及金额还本付息；借款期限自2019年3月15日至2020年3月16日,共12期还款,还款方式为等额本金。四被告同意承担咨询借款事项期间产生的咨询服务费，咨询服务费自放款时一次性收取；《贷款分期还款时间表》载明：借款分十二期还款，第一期至第十一期每期应还本金金额均为41666.7元，第十二期应还本金总额为500000元，十二期应还利息总额为61952.1元。合同签订后,美兴小贷公司按约向四被告发放贷款本金。但四被告归还了前三期借款本息、第四期借款利息和部分借款本金2378.8元后，于2019年7月25日申请向美兴小贷公司申请重组,将剩余贷款本金372621.1元重组成十二期，还款期限延长至2020年7月24日止，重组后首期还款日为2019年8月23日；重组后还款方式不变，还款月利率不变。但四被告并未按上述重组协议履行还款义务，自2019年8月23日起未再依约向美兴小贷公司还本付息。至今尚欠贷款本金372621.1元；期内利息以尚欠本金为基数，按照月利率从2019年7月24日（重组日）计算至2019年8月23日（重组后第一期还款日）止为8809.7元；逾期违约金以尚欠本金为基数，从2019年8月24日（重组后第一期还款日次日）起按照年利率24﹪计算至借款本金实际付清之日止。四被告未按合同约定履行还款义务，其行为已构成严重违约。 原告认为,依据双方签订的《借款合同》第13.1条约定,任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定,均构成违约行为;《借款合同》第13.2条规定,如借款人逾期不归还借款本息时,按照第壹项方式承担逾期还款违约责任,担保人连带承担责任:第壹种:当借款人到期未能偿还本金时,每日按为归还本金总额的0.3%向贷款人支付逾期违约金;《借款合同》第13.3条约定,当被告违约时,甲方应承担违约责任,乙方有权选择包括但不限于如下一项或多项措施,并要求赔偿对方损失等约定及法定违约责任……(3)有权要求借款人、担保人连带偿还所欠全部本金、利息和违约金,并賠偿对乙方造成的财产损失,并可通过相关公众媒体催收或公告。综上,四被告未按合同约定履行还款义务,已给原告造成了严重损害。 被告吴淑芳、杨科辩称：１、对被告向原告借款事实无异议；２、《借款合同》约定利息过高；３、所借款项被告吴淑芳、杨科未实际使用，且无偿还能力，不应承担偿还责任。 被告杨安平、丹棱鸿业陶瓷公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、《借款合同》《贷款分期还款时间表》、商业文件信函、股东会决议、贷款重组协议、贷款分期还款时间表、情况说明、扣款授权书、放款凭证、还款明细表等证据，被告吴淑芳、杨科对原告提供以上证据三性无异议，被告杨安平、丹棱鸿业陶瓷公司对原告提供以上证据未发表质证意见。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院予确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月15日，被告杨安平（甲方，借款人）、吴淑芳、杨科、丹棱鸿业陶瓷公司（甲方，共同借款人）与原告（乙方，贷款人）签订合同编号为2019年第ＬＤ1907400056号《借款合同》，主要约定：甲方向乙方借款50万元；借款种类“美商贷”；借款用途为营运资本；借款月利率1.864%，甲方应按《贷款分期还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；甲方自愿同意并授权乙方将所借款项（借款本金扣除本合同第九条费用）通过银行以转账方式统一转款至杨安平中国建设银行账户62×××02；合同第九条约定甲方同意负担咨询借款事项期间产生的咨询服务费，咨询费为借款本金总额的0.8%即4000元。甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中扣除、扣减；甲方借款期限共12期，从2019年3月15日开始至2020年3月16日止；甲方选择通过第三方支付机构以代扣的方式向乙方还款，甲方须向乙方出具书面扣款授权书，并绑定甲方指定银行卡账户，甲方须保证其账户在应还款当日17：00之前有足够的资金归还当期借款本金、利息，如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期违约，乙方有权把甲方的个人基本信息、信贷信息和信用情况按时按量提供至中国人民银行信用信息基础数据库。合同第十三条违约责任部分约定，如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金。甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息。当甲方违约时，甲方应承担违约责任，乙方有权选择采取包括但不限于如下一项或多项措施实现债权，并有权要求甲方弥补除违约外造成的其他损失，……有权立即要求甲方偿还所欠全部本金、利息，并赔偿对乙方造成的财产损失。 同日，原告与四被告签订的《贷款分期还款计划表》载明，诉争贷款分12期偿还，还款方式为等额本金还款，每月固定归还本金41666.7元，每月归还的利息数额递减。 2019年3月15日，原告向合同约定的被告杨安平中国建设银行账户62×××02转款496000元。被告按月归还了2019年4月至2019年6月的借款本金及利息。2019年7月17日归还了10000元，之后四被告未再还款。2019年7月24日，原告与四被告签订《贷款重组协议》，约定重组后的借款本金为372621.1元，月利率1.864﹪.借款12个月，从2019年7月24日至2020年7月24日。《贷款重组协议》是原《借款合同》的重要组成部分。 同日，原告与四被告签订的《贷款分期还款计划表》载明，诉争贷款分12期偿还，还款方式为等额本金还款，每月固定归还本金31051.8元，每月归还的利息数额递减。 另查明，2019年3月15日，被告杨安平向原告出具《扣款授权书》，同意由原告通过任何具备合法资质的第三方支付机构及第三方支付机构的合作银行从指定账户中主动扣收被告应还款项。 本院认为，案涉的《借款合同》是原告与四被告的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，各方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约向被告发放贷款，四被告理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。 本案的争议焦点为：一、借款本金如何认定；二、尚欠本金、利息及违约金的金额。 一、关于借款本金如何认定的问题。原告于贷款发放当日扣收了“咨询服务费（贷款发放手续费）”4000元，该费用的实质是放款时预先扣除的借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告的实际借款本金应为496000元。 二、关于尚欠本金、利息及违约金的金额问题。三被告逾期未还款已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《借款合同》约定，当被告违约时，原告有权立即要求被告偿还所欠全部本金、利息，并赔偿损失。如被告逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金。合同约定的违约金计付标准为日0.3%，即年109.5%，远远超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的利率上限，现原告主动调减为按照年利率24%计付逾期违约金符合上述法律规定，应予支持。 根据被告在2019年3月15日至2019年8月23日还款情况及双方利息的约定，以496000元为最初借款本金，月利率按1.864%核算，截止2019年8月23日，被告尚欠原告借款本金366889.41元和利息6154.92元；从2019年8月24日起至款清之日止的违约金，以366889.41元为基数，按年利率24%的标准计算（计算方式详见附表）。本院对原告主张的借款本金、利息、违约金超出前述部分的诉讼请求不予支持。 综上所述，原告的部分诉讼请求本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨安平、吴淑芳、杨科、四川省丹棱县鸿业陶瓷有限责任公司在本判决生效之日起十日内偿还原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司截至2019年8月23日尚欠的借款本金366889.41元及利息6154.92元（支付从2019年7月24日计算至2019年8月23日止的期间利息6154.92元）； 二、被告杨安平、吴淑芳、杨科、四川省丹棱县鸿业陶瓷有限责任公司在本判决生效之日起十日内支付原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司违约金（以尚欠本金366889.41为基数，按年利率24%从2019年8月24日起计算至借款本息实际付清之日止）； 三、驳回原告美兴小额贷款（四川）有限责任公司乐山分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取为3520元，由被告杨安平、吴淑芳、杨科、四川省丹棱县鸿业陶瓷有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  谢雨杉 二〇一九年十二月十五日 书记员  王倩汶 附表 期间 天数 本金（元） 月利率（%） 利息（元） 归还金额（元） 尚欠本金（元） 偿还本金（元） 2019年3月15日-2019年4月15日 31天 496000 1.864 9553.62 51297.4 454256.22 41743.78 2019年4月15日-2019年5月15日 30天 453948.04 1.864 8461.59 50210 412513.56 41742.66 2019年5月15日-2019年6月17日 33天 412513.56 1.864 7689.25 50210 369992.81 42520.75 2019年6月17日-2019年7月17日 30天 369992.81 1.864 6896.6 10000 366889.41 3103.4 2019年7月24日-2019年8月23日 30天 366889.41 1.864 6154.92 0 366889.41 0 合计 366889.41 366889.41