广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0281民初1599号原告：中国农业银行股份有限公司乐昌市支行，住所地：广东省乐昌市******。负责人：李旺全，该支行行长。委托诉讼代理人：谢建明，该支行员工。被告：潘彩强，男，1980年11月3日出生，汉族，住广东省乐昌市**************。被告：何嘉欣，女，1984年11月1日出生，汉族，住广东省乐昌市**************。被告：乐昌市恒基房地产开发有限责任公司，住所地：广东省乐昌市*********************。法定代表人：罗某1。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告潘彩强、何嘉欣、乐昌市恒基房地产开发有限责任公司（以下简称恒基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的委托诉讼代理人谢建明到庭参加诉讼，被告潘彩强、何嘉欣、恒基公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告潘彩强签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告潘彩强偿还原告个人住房贷款本息合计282609.12元，其中贷款本金279493.02元、利息3116.1元（利息计至2019年10月6日），之后新产生的利息按合同约定计收，直至还清之日止；3、被告何嘉欣对被告潘彩强结欠的个人住房贷款本息承担连带保证责任；4、被告恒基公司对被告潘彩强结欠的个人住房贷款本息承担连带保证责任；5、本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告潘彩强因购置乐昌市********************，于2017年5月19日与原告签订《个人购房担保借款合同》（编号：440***********526）。合同约定贷款期限为15年，执行利率4.41％，还款方式为等额本息还款、按月偿还。借款后，借款人未履行还款承诺，贷款经常出现逾期，之后原告多次以电话方式催收还款，借款人均拒不偿还，截止2019年10月6日，贷款已连续逾期85天，结欠本金3999.35元、利息3116.1元，贷款已形成不良。为维护原告的合法权益，根据借贷双方及保证人、抵押人签订的《个人购房担保借款合同》，原告宣布贷款立即到期，对借款人的违约行为提起诉讼，同时追究保证人、抵押人的连带责任，请求支持原告的诉讼请求。被告潘彩强、何嘉欣、恒基公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告潘彩强、何嘉欣系夫妻关系，双方于2012年3月6日登记结婚。2017年4月17日，被告潘彩强、何嘉欣作为买受人与被告恒基公司作为出卖人签订一份《商品房买卖合同（预售）》，被告潘彩强、何嘉欣向被告恒基公司购买坐落于乐昌市******************的房产，房屋总价为419975元，首付款为109975元，余款310000元向原告申请贷款支付。为此，被告潘彩强向原告申请贷款。2017年5月19日，被告潘彩强作为借款人、被告何嘉欣、恒基公司作为保证人，与原告签订一份编号为440***********526的《个人购房担保借款合同》。《个人购房担保借款合同》约定被告潘彩强因购买坐落于乐昌市******************的房产，向原告借款310000元，贷款期限为15年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10％后确定，借款期间遇贷款基准利率调整，执行利率从中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；若被告潘彩强未按期归还借款本金，原告有权从逾期之日起在执行利率的基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿之日，逾期期间遇基准利率调整的，罚息利率相应调整，对应付未付利息的，原告有权根据规定计收复利；借款人的还款方法为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。《个人购房担保借款合同》约定借款的担保方式为阶段性保证加抵押，被告恒基公司自借款发放之日起至被告潘彩强取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，为被告潘彩强的债务承担连带保证责任，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、按民事诉讼法规定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、实现债权产生的一切费用；被告潘彩强、何嘉欣以其所购坐落于乐昌市******************的房产为该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押权预告登记。借款合同还约定，被告潘彩强未按合同约定按期足额偿还借款的，构成违约，出现违约情形，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。《个人购房担保借款合同》签订后，原告于2017年6月13日向被告潘彩强发放了贷款310000元，借款凭证载明借款日期为2017年6月13日，到期日期为2032年6月12日，借款执行利率为4.41％。贷款初期，被告潘彩强能按照合同约定还款，但从2019年8月开始未能按合同约定按期足额偿还借款本息。根据原告提供的个人贷款对账单及被告潘彩强的还款明细显示，截止2019年10月6日止，被告潘彩强在《个人购房担保借款合同》项下尚欠原告借款本金279493.02元、利息3116.1元未偿还。对于被告潘彩强、何嘉欣提供的抵押物即坐落于乐昌市******************的房产，至今未办理权属登记和抵押登记，仅办理了预登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告潘彩强、何嘉欣、恒基公司签订的《个人购房担保借款合同》系合同当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人均应按照合同的约定履行自己的合同义务。原告已按照借款合同约定向被告潘彩强发放了贷款，被告潘彩强作为借款人亦应按照借款合同的约定履行自己的还款义务。现被告潘彩强作为借款人，未按照合同约定足额向原告偿还借款本息，其行为已构成违约，原告请求解除上述合同，宣布借款立即到期，符合借款合同的约定，本院予以支持。借款合同解除后，被告潘彩强应向原告偿还借款合同项下尚欠的借款本金279493.02元及截至2019年10月6日的利息3116.1元，2019年10月7日起之后的利息应按照借款合同的约定计算至借款本金清偿之日止。因涉案借款发生在被告潘彩强、何嘉欣夫妻关系存续期间，且涉案房屋是被告潘彩强、何嘉欣共同购买，被告何嘉欣亦在借款合同上作为保证人签字确认，故涉案借款可以认定为被告潘彩强、何嘉欣的夫妻共同债务，被告何嘉欣应与被告潘彩强共同偿还尚欠原告的上述借款本息。因被告恒基公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》上盖章确认，自愿对《个人购房担保借款合同》项下被告潘彩强所负的债务向原告提供连带责任保证，保证期间自借款发放之日起至被告潘彩强取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止，而对涉案抵押物至今未办理抵押登记，原告请求被告恒基公司对被告潘彩强《个人购房担保借款合同》项下应清偿的借款本息承担连带保证责任，符合《个人购房担保借款合同》的约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告恒基公司承担保证责任后，有权向被告潘彩强追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行与被告潘彩强、何嘉欣、乐昌市恒基房地产开发有限责任公司于2017年4月17日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告潘彩强、何嘉欣应于本判决生效之日起十日内共同偿还《个人购房担保借款合同》项下尚欠原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行的借款本金279493.02元及截至2019年10月6日的利息3116.1元，2019年10月7日起之后的利息按照双方《个人购房担保借款合同》的约定计算至借款本金清偿之日止；三、被告乐昌市恒基房地产开发有限责任公司对被告潘彩强、何嘉欣所负的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行承担连带清偿责任，被告乐昌市恒基房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告潘彩强、何嘉欣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2769.57元，由被告潘彩强、何嘉欣共同负担，被告乐昌市恒基房地产开发有限责任公司向原告中国农业银行股份有限公司乐昌市支行承担连带责任负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员 李 鑫二〇一九年十二月二日书记员 彭莉雯