北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初9526号原告：沈娜，女，1985年9月30日出生，汉族，住黑龙江省孙吴县。委托诉讼代理人：贲志强（沈娜之配偶），男，1982年9月5日出生，汉族，住北京市昌平区。被告：中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市西城区金融大街23号平安大厦13、14层。法定代表人：徐敏彬，总经理。委托诉讼代理人：刘浪，女，1989年7月18日出生，汉族，中国平安人寿保险股份有限公司职员，户籍地北京市海淀区。委托诉讼代理人：张琳，女，1991年5月18日出生，汉族，中国平安人寿保险股份有限公司职员，户籍地吉林省临江市。原告沈娜与被告中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称平安人保北分）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告沈娜及其委托诉讼代理人贲志强、被告平安人保北分委托诉讼代理人刘浪、张琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈娜向本院提出诉讼请求：1、判令平安人保北分豁免沈娜自2018年11月20日起xxx号保险合同后续保费并继续履行相关保险义务；2.判令平安人保北分承担本案诉讼费。事实与理由：2016年12月4日，沈娜向平安人保北分投保家庭保险。保险合同号码xxx（投保人沈娜、被保险人贲林汐，母子关系）。该保险合同项下包括“豁免B加强版（1147）”险种（投保人沈娜、被保险人沈娜）。该险种“重疾豁免”条款约定“被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的‘重大疾病’，我们免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费”，见保险合同书第96页“1.我们保什么、保多久-1.1保险责任-重疾豁免保险费”条目。2018年10月8日，沈娜被确诊为“子宫颈鳞状细胞癌IA1期”。沈娜已经于2018年9月29日向平安人保北分申请报案。2018年9月30日，沈娜按照要求提交了全部理赔需要材料。2018年11月22日，沈娜收到平安人保北分出具的《理赔决定通知书》，通知解除涉案的保险合同。双方就此协商多次未果，沈娜诉至法院。平安人保北分辩称：首先，沈娜的病情属实，但沈娜在投保前已经有宫颈病变，且在投保时没有如实告知，属于带病投保。沈娜作为被保险人在投保前存在严重影响承保的身体健康状况，在投保时未如实告知，保险人平安人保北分有权作出解除保险合同，拒付保险金的处理结果。该处理结果符合合同约定和法律规定，申请法院驳回沈娜的诉讼请求。经审理查明：一、2016年11月20日，贲志强作为投保人与平安人保北分签订人身保险合同（保险合同号xxx），投保主险“平安平安福终身寿险16（1182）”，附加长险“平安福重疾16（1183）”、“长期意外13（1120）”、“豁免C16（1185）”，投保人为贲志强、被保险人为沈娜、生存保险金受益人为沈娜100%，身故保险金受益人为贲志强100%。二、后，沈娜又以其女贲林汐为被保险人向平安人保北分投保人身保险，平安人保北分同意了沈娜的投保并向其签发了人身保险保险单，该保险单载明：（一）保险合同号xxx；合同成立日及生效日均为2016年12月4日；投保人沈娜、被保险人贲林汐；生存保险金受益人贲林汐100%，身故保险金受益人沈娜100%。（二）投保主险：“少儿平安福（1166），保险期间终身、交费年限20年、基本保险金额460000元、保险费3128元”。（三）附加长险，附加少儿重疾，具体如下：1.少儿重疾基本（1167J）：保险期间终身、交费年限20年、基本保险金额450000元、保险费3105元；2.少儿重疾可选（1167k）：保险期间至25岁、交费年限20年、份数10份、保险费330元；3.少儿定期（1169）：保险期间至25岁、交费年限20年、基本保险金额200000元、保险费100元；4.少儿长期意外（1168）：保险期间至70岁、交费年限20年、基本保险金额450000元、保险费1665元；5.豁免C加强版（1148）：保险期间20年、交费年限19年、保险费20.20元；6.少儿豁免（1170）：保险期间终身、交费年限19年、保险费44.39元；7.豁免B加强版（1147）：保险期间20年、交费年限19年、保险费623.60元、保险对象投保人；（三）附加一年期短险：意外医疗A（527），基本保险金额50000元、保险费477元、保险对象被保险人。（四）首期保险费合计：年交9493.19元。以上豁免B加强版所豁免的保费为“少儿平安福”460000元基本保险金额对应的年交保险费3128元，加上保险期间超过1年的附加险的年交保险费。三、豁免B加强版（1147）适用《平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）条款》，该合同约定被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，保险人免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。该条款中，重大疾病指被保险人初次发生符合“7重大疾病释义”定义的疾病；“7重大疾病释义”中第一类为恶性肿瘤；确诊日指满足本附加险合同重大疾病定义所有条件之日。四、2018年9月，沈娜在北京清华长庚医院进行检查治疗。9月28日，该医院出具的诊断证明书载明，沈娜患有宫颈癌IA1期。10月8日至10月17日，沈娜在该医院住院治疗。庭审证据显示，沈娜治疗住院医师郭聪颖于2018年10月8日签字的入院记录记载，确定诊断：1、子宫颈鳞状细胞癌IA1期……2018年9月29日，沈娜通过网络向平安人保北分提出报案。2018年10月25日，平安人保北分收到沈娜提交的理赔申请书和理赔材料。2018年11月6日，平安人保北分自海淀区妇幼保健院调取到沈娜的医疗病例。2018年11月20日，平安人保北分作出理赔决定通知书。该通知书记载：1.解除xxx号保险单项下附加险《豁免B加强版》，歉难豁免保险费，通融退还保险费1247.20元；2.解除xxx号保险单，歉难给付保险金，合计通融退还21977.70元，其中（1）主险《平安福16》退还10660元；（2）附加险《平安福重疾16》退还7920元；（3）附加险《长期意外13》退还3120元；（4）附加险《豁免C16》退还277.70元。本公司作出上述决定的理由是：被保险人投保前存在影响承保的疾病病史，而且投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定，按照《中华人民共和国保险法》第十六条通融作出上述决定。如您对本次理赔结论有疑义或有新的证据可提供相关材料，向公司提出书面申请。五、庭审中，平安人保北分提出，其自海淀区妇幼保健院调取到沈娜的医疗病例显示，2015年11月至12月，沈娜在该院进行产前检查。该院2015年12月25日的病例检查报告单载明，病例诊断结果为慢性子宫颈炎，低级别鳞状上皮内病变（CINI级）。另，庭审期间，该院2015年12月31日门诊病例显示，换药，无特殊不适，病理：CINI。常规碘伏消毒外阴阴道后，见宫颈伤口无感染，创面无活动性出血，无异常。云南白药上药，填纱布1块6小时自取，1周返。2016年5月，沈娜在该院生育入院记录以及出院记录并未记载沈娜患有保险合同项下的重大疾病，或有相关的特殊治疗情形。六、2018年12月6日，北京清华长庚医院沈娜治疗住院医师郭聪颖出具诊断证明书载明：患者2015年孕期检查TCT提示ASCUS/HPV阳性（具体不详），行阴道镜检查病理提示CINI，产后复查结果同前，定期复查。2年前（2016）我院复查TCT/HPV均为阴性，不存在带病投保情况。特此证明。上述事实有沈娜提交的人身保险合同、清华长庚医院诊断材料、理赔材料、理赔决定通知书、清华长庚医院诊断证明书、理赔进度材料及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，沈娜与平安人保北分签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。沈娜以其女贲林汐为被保险人向平安人保北分投保人身保险，平安人保北分同意了沈娜的投保并向其签发了人身保险保险单，在发生合同项下的保险事故情形下，平安人保北分应当履行相应的保险责任。本案主要争议焦点为投保人沈娜是否违反了如实告知义务。本院认为，投保人履行如实告知义务的前提是保险人就有关情况进行询问，而庭审证据显示本案的投保过程中业务员仅就投保书中的内容进行了询问，并由沈娜签名确认，并未实际就被保险人病史、诊疗和检查经历等状况进行特别询问，在此情形下，可以认定投保人已经尽到了如实告知义务。另，依据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款、第四款、第五款，投保人违反告知义务的主观要件为故意或重大过失，即只有投保人主观上存在故意或重大过失时，才构成对告知义务的违反。本案中，在沈娜投保前的治疗过程中，并无证据显示医疗机构曾告知其CINI的具体含义，或采取了针对性的治疗，致使沈娜知道或者应当知道CINI的含义以及影响。本院据此认定投保人不存在故意或因重大过失未履行如实告知义务的情形，投保人主观上无过错，故本院对平安人保辩称“投保人违反了如实告知义务，拒绝理赔，解除保险合同”抗辩意见不予采纳。平安人保北分应当按照合同约定履行保险责任。保险合同号xxx的人身保险单载明，豁免B加强版（1147）的保险对象为投保人沈娜，豁免的保费为“少儿平安福”460000元基本保险金额对应的年交保险费3128元，加上保险期间超过1年的附加险的年交保险费。该保单项下的附加长险项下的附加险的保险期间均超过一年。豁免B加强版（1147）适用的《平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）条款》约定，被保险人经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，保险人免予收取自本条款约定确诊日起保险期间内剩余的各期保险费。2018年9月28日，北京清华长庚医院出具的诊断证明书载明，沈娜患有宫颈癌IA1期，应视为合同约定的符合合同约定的重大疾病定义条件之日，即确诊日。根据合同约定，应自该日起免除沈娜的保险期间内剩余各期保险费的缴费义务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司豁免沈娜自2018年11月20日起xxx号保险合同后续保费，被告中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司与原告沈娜继续履行xxx号保险合同。如果被告中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费70元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  周 韬人民陪审员  佟凤华人民陪审员  关广凤二〇一九年十二月二十五日书 记 员  刘玥彤