江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1183民初5612号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地宁波市海曙区大来街50号中保大厦。负责人：洪粮钢，系该公司总经理。委托诉讼代理人：浦姚静，江苏南斗律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹昕，江苏南斗律师事务所实习律师。被告:韩燕，女，1979年8月16日生，汉族，住句容市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波市分公司）诉被告韩燕保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人浦姚静、曹昕到庭参加诉讼。被告韩燕经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、举证须知、开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告韩燕向原告支付代偿赔偿款315988.32元。2、判令被告赔付原告经济损失（以315988.32元为基数，自2018年11月2日起按照年利率6%计算至实际给付之日止）。事实和理由：2017年11月，被告通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台，勾选投融资平台服务协议后，发布一个融资项目，融资金额300000元，并与投资人胡阳春等人达成了《借款协议》，共计借款人民币30万元，约定借款年利率为5.30%，借款期间自2017年11月2日起至2018年10月29日，还款方式为到期一次性还本付息。被告作为投保人向原告就该借款投保了“借款合同履约保证保险”，被保险人为投资人桂建红、胡阳春，保险期间自2017年11月2日零时起至2018年10月29日二十四时止。2017年11月2日，广东网金公司通过其运营的平台向第三方支付机构上海银联电子支付有限公司，将投资人桂建红、胡阳春的30万元出借款支付至被告账户。借款到期后，因被告未能归还借款本息，原告与广东网金公司于2018年10月30日达成定损协议，确定损失为315988.32元。2018年11月2日，原告支付了保险赔偿金315988.32元，广东网金公司向原告出具了债权转让书。债权转让后，被告至今未能偿还本息，故原告提起追偿诉讼。被告韩燕未作答辩，亦未向本院提交反驳证据。本院经审理认定事实如下：2017年11月初，被告韩燕（融资人）通过广东网金控股股份有限公司开发并运营的网络宁波银行直销银行投融资平台勾选《宁波银行投融资平台服务协议》（2015001版融资人版）（以下简称服务协议），该协议约定，融资人通过网络页面点击确定或以其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）接受本协议，即表示融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；在接受本协议之前，融资人应仔细阅读本协议的全部内容，如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该款的内容，则不要进行后续操作；融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布流程为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或者撤销。融资人提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额；融资人可以通过投融资平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算。资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易；为交易公平性及管理便利性，本平台为投、融资人提供了《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据投、融资人确认的相关要素信息自动生成，《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》以平台公示为准，融资人对此无异议；本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司该买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人此处声明确认。被告在勾选上述《服务协议》后，发布项目0400200117002024,发布规模30万元，投资人桂建红、胡阳春二人通过宁波银行直销银行投融资平台确认投资该项目，并与平台达成了《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，约定平台通过融资人的授权购买保证保险的，其同意作为被保险人，授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。广东网金控股股份有限公司根据被告韩燕的授权，向原告投保了“借款合同履约保证保险（白领融）”，投保人为韩燕，被保险人为桂建红、胡阳春二位投资人，合同本金金额300000元、利息15988.32元，本息合计315988.32元，保险期间自2017年11月2日零时起至2018年10月29日二十四时止。2017年11月2日,宁波银行直销银行投融资平台通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司向被告韩燕62×××38银行账户支付30万元后，投融资平台自动生成了被告与投资人桂建红、胡阳春二人达成的《借款协议》，被告与投资人桂建红、胡阳春分别达成的编号000000882796-1号、000000882796-2号《借款协议》约定，被告向投资人桂建红、胡阳春借款共计30万元，借款年利率5.30%，起息日2017年11月2日，到期日2018年10月29日，还款方式为到期一次性还本付息。上述借款到期后，被告未能按约归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告提出索赔申请，原告根据保单约定于2018年11月2日支付了赔偿金315988.32元，广东网金控股股份有限公司代为被保险人出具了债权转让书。债权转让后，被告未能将赔偿款偿还给原告。2019年8月7日，原告诉至本院。认定上述事实，有原告提交的融资款清单、投资款清单、《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）、《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）、支付证明及银行客户业务回单、借贷关系证明、保险单抄件、索赔申请书、未还款证明、损失确认书、网银电子回执、债权转让书以及原告方的当庭陈述予以证实。本院认为，案外人桂建红、胡阳春与被告通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将30万元投资款支付至被告银行账户，上述行为均系各方真实意思的表示，其内容不违反有关法律法规的规定，应认定案外人桂建红、胡阳春与被告间借贷关系合法有效。被告为上述借款向原告投保合同履约保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告未能按照借款协议约定期限还本付息给投资人，导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告依法享有追偿权,并有权要求被告赔偿逾期付款利息损失。但原告要求按照年利率6%标准计付利息损失，没有合同依据，本院对利息损失按照同期银行贷款利率标准予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告韩燕于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付赔偿款人民币315988.32元，并赔付利息损失（利息损失以315988.32元为基数，自2018年11月2日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至给付之日止按照同期全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费6040元，公告费520元，合计人民币6560元，由被告韩燕负担（此款原告已预交，被告于本判决生效后十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  房道生人民陪审员  杨鸣凤人民陪审员  周宜群二〇一九年十二月十二日书 记 员  张 妍