山东省济宁高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0891民初348号原告：北京小马金融信息服务有限公司，住所地：北京市朝阳区惠新东街甲4号2层201室内202室,同意社会信用代码：9111010833544894XJ。法定代表人：李晓梅，总经理。委托诉讼代理人：解萌，山东文思达律师事务所律师，特别授权代理。被告：李良建，男，1979年7月7日出生，汉族，住济宁市嘉祥县，现在菏泽监狱服刑。被告：宋成新，女，1977年10月13日出生，汉族，住济宁市嘉祥县。被告：刘来山，男，1962年11月14日出生，汉族，住济宁市嘉祥县。委托诉讼代理人：刘镇，男，1983年10月3日出生，汉族，住山东省嘉祥县，系刘来山之子，一般授权代理。被告：李新康，男，1992年7月18日出生，汉族，住济宁市嘉祥县。原告北京小马金融信息服务有限公司与被告李良建、宋成新、刘来山、李新康追偿权纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理了此案。原告北京小马金融信息服务有限公司的委托诉讼代理人解萌，被告刘来山的委托诉讼代理人刘镇、被告李新康到庭参加诉讼，被告李良建、被告宋成新经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北京小马金融信息服务有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告李良建、宋成新支付原告代偿款259658.62元及代偿费用（自代偿之日至还清之日止以代偿款为基数按日1‰计算）;2.被告李良建、宋成新支付原告违约金（自代偿之日至还清之日止以代偿款为基数按日千分之一计算）;3.被告李良建、宋成新支付实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费等因实现债权产生的费用）；4.被告刘来山、李新康对所有费用承担连带担保责任。事实和理由：2017年2月21日，被告李良建、宋成新因进面料需要共同与包商银行股份有限公司（以下简称“包商银行”）签订了个人借款为人民币300000元的《个人借款合同》，借款期限为12个月，并约定了利息。原告同包商银行签订了《个人信用贷款业务合作协议》（以下简称该“协议”），约定了双方的合作方式。李良建、宋成新的贷款适用于该“协议”并与原告签订了《小额融资服务合同》。由原告向李良建、宋成新的借款承担连带保证责任，且约定了保证的范围及保证期间。在原告向李良建、宋成新提供担保的同时，刘来山、李新康自愿为被告一向原告提供保证反担保。现李良建、宋成新同包商银行约定的还款期限已经届满，被告在取得借款后，却未曾向包商银行偿清全部借款本息，致使原告为其向包商银行代偿贷款本息计人民币259658.62元。原告承担了保证责任后多次向被告追偿，但均未果。故原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告刘来山、李新康辩称，只同意偿还借款本金，其他的各项费用不同意承担。被告李良建、宋成新均未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求提供了证据，本院组织当事人进行了当庭证据交换和质证。原告提交以下证据：1.《个人信用贷款业务合作协议》、《小额融资服务合同》、《数字签名验证报告（小额融资服务合同）》各一份，证明原告接受案外人包商银行的委托，由原告推荐信用贷款客户协助该行开展信用贷款业务，被告李良建向原告申请推荐其给包商银行，通过签电子合同方式向包商银行借款。2.《个人借款合同》、《数字签名验证报告（个人借款合同）》、《保证反担保合同》编号尾号36-1、《保证反担保合同》编号尾号36-2各一份，证明被告李良建向包商银行借款300000元，借款期限12个月，借款利率7%，偿还方式为按月等额本息还款。宋成新为共同借款人，被告刘来山、李新康就原告为被李良建的借款向原告提供反担保。3.放款凭证、还款凭证、代偿凭证各一份，证明包商银行根据合同约定向被告李良建支付300000元，被告李良建、宋成新向包商银行还息51918元，原告为被告李良建代偿逾期本息共计259658.62元。各被告对以上证据均无异议且未提交证据，本院对原告所提交证据均予以确认并在卷佐证。根据审查和认定的证据，本院认定如下事实：2017年2月，原告同包商银行签订了《个人信用贷款业务合作协议》一份，约定：原告接受案外人包商银行的委托开展信用贷款业务，由原告推荐信用贷款客户，在客户无法偿还贷款时，由原告代客户向包商银行支付未还款项；同时原告为所有授信人向包商银行提供连带责任担保。2017年1月17日，被告李良建与原告签订《小额融资服务合同》，约定：原告根据李良建的申请提供小额融资顾问服务，李良建以个人名义与包商银行签订《个人借款合同》，原告确保李良建融资成本不超过借款金额的12.33%/年；原告同意为李良建提供担保，李良建需向原告支付融资顾问费和风险评估金；原告为李良建承担保证责任向包商银行代偿的，李良建应当向原告支付代偿费，代偿费计算方式为代偿金额*1‰*逾期天数；原告收取借款本金5.33%的风险评估费，李良建授权包商银行从发放的贷款资金中扣划；若李良建未按期偿还债务的，除应偿还贷款应付债务外，还应向原告支付应还未还金额每日1‰的违约金。同日，经原告推荐李良建、宋成新与包商银行签订了《个人借款合同》，约定李良建借款金额300000元，借款期限为12个月，年利率7%，等额本息还款，原告对被告李良建、宋成新的借款提供连带责任保证。被告刘来山、李新康分别与原告签订《保证反担保合同》，约定为李良建与原告签订的《小额融资服务合同》的约定义务向原告提供连带责任反担保，反担保的范围包括原告代债务人向贷款人偿还的全部款项和垫付的利息、实现债权的诉讼费、律师费等其他费用，保证期间为自担保人代债务人向贷款人偿还本金、利息及其他相关费用之次日起两年。2017年2月21日，包商银行向李良建支付300000元。自2017年3月21日起，原告为被告李良建每期代偿还款25928.02元，到期后共偿还借款本息311576.62元，后被告李良建在2017年4月21日前还款51918元。本院认为，原告与被告李良建签订的《小额融资服务合同》及原告与被告刘来山、李新康签订的《反担保合同》，被告李良建与包商银行签订《个人借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，除关于违约金、代偿费的约定过高应予调整外，其他约定不违反法律的强制性规定，具有法律效力。包商银行向被告李良建发放借款后，被告李良建仅偿还部分借款，原告作为其担保人承担保证责任后，有权向被告李良建、宋成新追偿代偿本息259658.62元。因原、被告约定的日1‰代偿费用和日1‰的违约金过高，本院调整为综合年24%，因借款到期日为2018年2月21日，故原告主张的违约金从2018年2月22日起计算。被告李新康、刘镇作为保证人应按照《反担保合同》的约定，对李良建、宋成新的上述债务承担连带清偿责任。综上所述，对原告要求各被告返还借款本息259658.62元的诉讼请求，本院予以支持；代偿费及违约金综合调整为年24%。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李良建、宋成新在判决生效十日内共同向原告北京小马金融信息服务有限公司偿还垫付款259658.62元，并赔偿违约金（以259658.62元为基数，自2018年2月22日起，按照年24%计算至实际支付之日）；二、被告李新康、刘来山对第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告北京小马金融信息服务有限公司其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5195元，财产保全费1820元，合计7015元，由被告李良建、宋成新、李新康、刘来山共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  李毅君人民陪审员  陈成林人民陪审员  于爱军二〇一九年十二月十日书 记 员  李旭雯