河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0311民初3767号原告：中国光大银行股份有限公司洛阳分行，住所地:洛阳市洛龙区开元大道五洲大厦裙楼一、二层，统一社会信用代码：914103006935206815。法定代表人：尚明胜，任该行行长。委托诉讼代理人：王双双，河南中冶律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：李朋涛，河南中冶律师事务所律师，特别授权。被告：李杏春，女，1969年5月27日生，汉族，住河南省宜阳县。被告：王伟强，男，1970年8月17日生，汉族，住河南省洛阳市涧西区。被告：洛阳乾坤置业有限公司，住所地:洛阳市经济技术开发区开元大道北侧乾坤御苑元亨国际26层,统一社会信用代码：914103006741000404。法定代表人：范明欣。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行（以下简称光大洛分行）与被告李杏春、王伟强、洛阳乾坤置业有限公司（以下简称乾坤公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行委托代理人李朋涛到庭参加诉讼，被告李杏春、王伟强、洛阳乾坤置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告光大洛分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李杏春、王伟强共同偿还原告银行贷款本金人民币307740.34元及约定的利息、复利32671.05元，共计340411.39元（利息、复利暂计至2019年6月3日，以后的利息、罚息、复利按照《个人贷款合同》（抵押、保证）的约定执行至贷款本息全部清偿之日止，其中未逾期贷款的利息以年利率6.55%逐月计取，逾期贷款以年利率9.825%逐月计取罚息，复利以逾期利息为基数按年利率9.825%逐月计取，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；2.请求依法判令原告对洛阳市经济开发区大道北侧乾坤××（××）2幢2单元2-1201号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.请求依法判令被告洛阳乾坤置业有限公司对上述第1项债务承担连带保证责任；4.本案的受理费、保全费、公告费等原告实现债权的一切费用由被告共同承担。事实与理由：2012年9月18日，原告与被告李杏春、洛阳乾坤置业有限公司签订《个人贷款合同（抵押、保证）》约定：原告向被告李杏春提供360000元的贷款用于购买洛阳市经济开发区大道北侧乾坤××（××）2幢2单元2-1201房产，贷款期限自2012年9月21日至2032年9月21日，合同项下贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率执行，首期执行贷款年利率为6.55%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按贷款人相关政策执行），还款方式为等额还本付息。逾期罚息利率按合同所约定的贷款利率水平加收50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款行有权按罚息利率计收复利等，被告洛阳乾坤置业有限公司为本案贷款作阶段性连带责任保证担保。被告李杏春以其购买的位于洛阳市经济开发区大道北侧乾坤××（××）2幢2单元2-1201房产为其贷款作抵押担保，并办理了预告抵押登记。被告王伟强作为被告李杏春的配偶，向原告承诺其明确知悉李杏春从原告处贷款，且愿意与李杏春共同承担本案贷款的还款义务。合同签订后，原告依约向被告李杏春发放贷款360000元。但被告并未按照合同约定还本付息，《个人贷款合同》第三十六条约定：“若借款人发生违约事件，则原告有权宣告所有贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。”故原告在此宣布与被告李杏春之间的全部贷款立即到期。被告之行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益，故原告依法诉至贵院，望判如所请。被告李杏春、王伟强、洛阳乾坤置业有限公司未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2012年8月29日王伟强、李杏春办理结婚登记手续。2012年8月30日李杏春向光大洛分行申请贷款并填写《贷款申请暨面谈记录表》，王伟强在《抵押人承诺书》的共有人处签名按印并在《配偶承诺书》中承诺同意李杏春的借款及担保行为并与李杏春共同承担该笔借款的偿还义务。2012年9月18日李杏春、乾坤公司与光大洛分行签订《个人贷款（抵押、保证）合同》约定：贷款种类为住房按揭，贷款金额为360000元，用途为购房，贷款期限自2012年9月18日至2032年9月18日以贷款借据中约定为准，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行（如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定），还款方式为等额还本付息，李杏春以其购买的位于洛阳市经济开发区大道北侧乾坤××（××）2幢2单元2-1201号房产为其贷款作抵押担保，乾坤公司为李杏春该笔贷款提供连带责任保证担保并提供贷款金额的3%保证金，担保范围包含合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用，借款人未按时足额还款的构成违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），就所有逾期金额向借款人计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；李杏春在合同借款人、抵押人处签名按印，乾坤公司在合同保证人处加盖公章，光大洛分行在合同贷款人处加盖公章。同日，李杏春向光大洛分行出具《委托划款扣款授权书》授权光大洛分行将贷款金额直接划转至乾坤公司，并授权光大洛分行每月15日从其开立账户中直接扣收当月应还贷款本息。2012年9月21日李杏春在贷款借据上签名按印，该借据显示贷款发放日为2012年9月21日，贷款到期日为2032年9月21日，其他内容同上述贷款合同。2012年9月25日李杏春为光大洛分行办理了房屋抵押预告登记手续（证书编号：洛房预市字第0012079号）。李杏春共计偿还贷款本金52259.66元（包含2019年6月1日李杏春支付的本金539.9元），2017年6月15日前利息已结清，剩余贷款本金307740.34元及利息未按约定偿还，光大洛分行催要未果，诉讼来院。本院认为：依法成立的合同自成立时生效。被告李杏春以自己名义与原告光大洛分行签订的《个人贷款合同》是双方的真实意思表示，该合同于法无悖，自双方当事人签字、按印或盖章之日起依法成立并生效。双方方当事人均应按照合同约定履行义务。原告依约向被告发放了贷款，完成本金的交付义务，被告李杏春应约定时间和数额还本付息，但其自2017年6月15日起未按约支付，该行为已经构成违约，应当承担违约责任，故对原告根据合同约定要求被告李杏春偿还贷款本金307740.34元的诉求，本院予以支持；罚息部分，借款合同约定的利息为中国人民银行公布的同期基准利率6.55%，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，即罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+50%），目前罚息年利率计算为：6.55%×（1+50%）=9.825%不超过法律规定的最高限，故对原告要求被告自2017年6月16日起支付罚息的诉求，本院予以支持（罚息以未还本金为基数，按合同约定的罚息利率自2017年6月16日起计算至本息清偿完毕之日止）。复利部分，因原告在合同未明确约定计算办法，在庭审中未明确复利计算基数，故本院不予支持。被告王伟强作为完全民事行为能力人在《抵押人承诺书》、《配偶承诺书》中签字按印，应认定为其充分知晓李杏春的该笔贷款并自愿与被告李杏春共同承担该笔贷款的偿还义务，符合债务加入中第三人向债权人单方承诺承担共同还款责任的情形，故对原告要求被告王伟强与被告李杏春承担共同还款责任的诉求，本院予以支持。被告李杏春与原告签订的贷款合同中包含抵押条款并为原告办理不动产抵押预告登记手续，但预告登记不同于本登记，抵押权预告登记并不具备保障抵押权预告登记人设立抵押权之外的请求权实现的效力，并不意味着债权人对特定财产享有优先受偿权，故对原告要求确认其对对洛阳市经济开发区大道北侧乾坤××（××）2幢2单元2-1201号房产的折价、拍卖或变卖所得价款有优先受偿权的诉求，本院不予支持。被告乾坤公司在贷款合同保证人处加盖公章，应按合同约定承担连带保证责任，故对原告要求被告乾坤公司对被告李杏春的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。原告主张的保全费、公告费，因其未提供证据证明已实际支出，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条一、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李杏春、王伟强于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行贷款本金307740.34元；二、被告李杏春、王伟强于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行罚息（罚息以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率×（1+50%），如遇中国人民银行调整贷款基准利率，于下一年度的公历1月1日起调整，但综合计算应以年利率24%为限，自2017年6月16日起计算至本息清偿完毕之日止）；三、被告洛阳乾坤置业有限公司对被告李杏春的上述还款义务承担连带清偿责任；四、被告洛阳乾坤置业有限公司在承担保证责任后有权向被告李杏春追偿；五、驳回原告中国光大银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6406元，由被告李杏春、王伟强、洛阳乾坤置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李跃涛人民陪审员  焦改三人民陪审员  杨明亚二〇一九年十二月七日书 记 员  孙亚丹