黑龙江省建三江人民法院民 事 判 决 书（2019）黑8102民初2938号原告：黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司，社会统一信用代码：91233000MA18YQWX6M,住所地黑龙江省农垦建三江管理局迎宾路中段。法定代表人：潘文良，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈桂红，女，1973年4月2日出生，汉族，黑龙江省建三江农村商业银行股份有限公司创业支行行长，住黑龙江省。委托诉讼代理人：潘凌峰，男，1989年11月15日出生，汉族，黑龙江省建三江农村商业银行股份有限公司创业支行员工，住黑龙江省。被告：狄永雷，男，1988年1月5日出生，汉族，无固定职业，住黑龙江省。被告：张阔（系狄永雷妻子），女，1991年2月20日出生，汉族，无职业，住黑龙江省。被告：高杰，男，1983年7月14日出生，汉族，无职业，住黑龙江省胜利农场Ａ区。被告：于晓林，男，1985年7月1日出生，汉族，无职业，住黑龙江省。被告：吴艳华（系于晓林妻子），女，1985年12月6日出生，汉族，无职业，住黑龙江省。被告：张金波，男，1976年6月7日出生，汉族，胜利农场第五管理区技术员，住黑龙江省。原告黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司与被告狄永雷、张阔、高杰、于晓林、吴艳华、张金波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈桂红、潘凌峰，被告狄永雷、张阔、高杰、于晓林、吴艳华、张金波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）向本院提出诉讼请求：1.判令被告狄永雷、张阔向原告偿还贷款本金人民币40.7万元、判令被告高杰向原告偿还贷款本金人民币40万元、判令被告吴艳华、于晓林向原告偿还贷款本金人民币39万元,以上本金合计119.7万元；2.判令被告狄永雷、张阔、高杰、吴艳华、于晓林分别按所欠贷款本金为计息向原告偿还贷款利息至清偿本金之日止（自2015年07月17日至2016年01月31日止，按月利率7.5‰计算，自2016年01月31日至被告付清本金之日止，按照逾期贷款罚息月利率11.25‰计算）。截止至2019年07月10日，被告狄永雷、张阔欠利息212985.00元，被告高杰欠利息178950.00元，被告吴艳华、于晓林欠利息206793.75元，以上利息合计598728.75元。以上借款本息合计1795728.75元。3.请求判令被告狄永雷、张阔、高杰、吴艳华、于晓林对上述全部借款本息承担连带清偿责任；4.请求判令张金波对高杰本金40万元、狄永雷本金37万元、吴艳华37万元的贷款本息承担还款责任，分别按所欠贷款本金为计息向原告偿还贷款利息至清偿本金之日止（自2015年07月17日至2016年01月31日止，按月利率7.5‰计算，自2016年01月31日至被告付清本金之日止，按照逾期贷款罚息月利率11.25‰计算）。截止至2019年07月10日，狄永雷37万本金产生利息为192585.00元，高杰40万本金产生利息为178950.00元，吴艳华37万本金产生利息为192585.00元，以上利息合计564120.00元。以上借款本息合计1704120.00元。（庭审中原告补充）5.请求判令六被告共同承担案件诉讼费及其他相关费用。事实与理由：2015年7月17日，被告人狄永雷、张阔、高杰、吴艳华、于晓林因承包耕地需要生产资金以联保形式分别向原告借款，其中狄永雷贷款本金41万元，高杰贷款本金40万元，吴艳华贷款本金40万元。借款期限至2016年1月13日，月利率7.5‰，逾期罚息上浮50%。借款合同签订后，原告向被告狄永雷、张阔、高杰、吴艳华、于晓林支付了借款。借款到期后，被告狄永雷、张阔、高杰、吴艳华、于晓林仅偿还部分本金，没有按约定清偿借款本息。狄永雷、张阔于2018年6月30日归还本金3000.00元；吴艳华于2018年6月30日归还本金10000.00元。截止至2019年7月10日，被告狄永雷、张阔欠本金40.7万元，利息212985.00元；被告高杰欠本金40万元，利息178950.00元；被告吴艳华、于晓林欠本金39万元，利息206793.75元。张金波向原告出具承债书，承诺对高杰40万元、狄永雷37万元、吴艳华37万元的贷款本息承担还款责任。现诉至贵院，请求贵院判决被告狄永雷、张阔向原告偿还贷款人民币40.7万元、高杰向原告偿还贷款人民币40万元、吴艳华、于晓林向原告偿还贷款人民币39万元，并分别支付各自利息至清偿本金之日止；判决被告狄永雷、张阔、高杰、吴艳华、于晓林对上述全部借款本息承担连带清偿责任；判令张金波对高杰40万元、狄永雷37万元、吴艳华37万元的贷款本息承担还款责任，望支持原告的诉讼请求。狄永雷辩称，借款合同属实，借款41万元全部由张金波使用，后期从张金波手里借款4万元，41万元的本金及利息都应由张金波来偿还。合同时间也对。2015年7月17日受张金波委托，以被告的名义贷款，贷款由三户联保，有吴艳华和于晓林夫妻贷款40万元，狄永雷和张阔夫妻贷款41万元，还有一人是由张金波找来的也贷款40多万，共计贷款120多万，吴艳华和于晓林用款3万元，狄永雷和张阔用款4万元，剩下的全由张金波所用，至今日2016年7月17日张金波不还贷款。事情经过：2015年7月16日张金波给狄永雷打电话说明天去创业给他办理贷款，然后17日上午八点到的创业农场农村信用社门口给张金波打电话他说让大家上二楼右侧的一个屋里签种地合同，张金波告诉大家都种了多少亩水田，后让被告去柜台办卡，办理完卡让被告等，他说信合主任不在从三江往回走，两点左右回来了。然后张金波和信合主任交谈之后让被告去录像，录像之后到楼下大厅等候，半小时后张金波交代去柜台取钱把钱出门交给信合工作人员，工作人员把钱从后门拿进信合，张金波说还2014年他的贷款。后张金波强调说2015年11月底还贷款，让狄永雷用的4万和于晓林用的3万准备好11月底还贷款。之后从2015年11月底狄永雷和于晓林打电话催促张金波还款一拖再拖他还说他在信合有抵押物让大家放心，一直催促到2016年7月17日未还。张阔辩称，借款合同属实，借款41万元全部由张金波用的，后期从张金波手里借款4万元，41万元的本金及利息都应由张金波来偿还。合同时间也对。2015年7月17日受张金波委托，以被告的名义贷款，贷款由三户联保，有吴艳华和于晓林夫妻贷款40万元，狄永雷和张阔夫妻贷款41万元，还有一人是由张金波找来的也贷款40多万，共计贷款120多万，吴艳华和于晓林用款3万元，狄永雷和张阔用款4万元，剩下的全由张金波所用，至今日2016年7月17日张金波不还贷款。事情经过：2015年7月16日张金波给狄永雷打电话说明天去创业给他办理贷款，然后17日上午八点到的创业农场农村信用社门口给张金波打电话他说让大家上二楼右侧的一个屋里签种地合同，张金波告诉我们都种了多少亩水田，后让被告去柜台办卡，办理完卡让被告等，他说信合主任不在从三江往回走，两点左右回来了。然后张金波和信合主任交谈之后让被告去录像，录像之后到楼下大厅等候，半小时后张金波交代去柜台取钱把钱出门交给信合工作人员，工作人员把钱从后门拿进信合，张金波说还2014年他的贷款。后张金波强调说2015年11月底还贷款，让狄永雷用的4万和于晓林用的3万准备好11月底还贷款。之后从2015年11月底狄永雷和于晓林打电话催促张金波还款一拖再拖他还说他在信合有抵押物让大家放心，一直催促到2016年7月17日未还。高杰辩称，借款合同属实，借款40万元全部由张金波使用，本金及利息应由张金波偿还。于晓林辩称，借款合同属实，和吴艳华的借款是40万元，全部由张金波使用，利息加本金应由张金波偿还。2015年7月17日受张金波委托，以被告的名义贷款，贷款由三户联保，有吴艳华和于晓林夫妻贷款40万元，狄永雷和张阔夫妻贷款41万元，还有一人是由张金波找来的也贷款40多万，共计贷款120多万，吴艳华和于晓林用款3万元，狄永雷和张阔用款4万元，剩下的全由张金波所用，至今日2016年7月17日张金波不还贷款。事情经过：2015年7月16日张金波给狄永雷打电话说明天去创业给他办理贷款，然后17日上午八点到的创业农场农村信用社门口给张金波打电话他说让大家上二楼右侧的一个屋里签种地合同，张金波告诉大家都种了多少亩水田，后让被告去柜台办卡，办理完卡让被告等，他说信合主任不在从三江往回走，两点左右回来了然后张金波和信合主任交谈之后让被告去录像，录像之后到楼下大厅等候，半小时后张金波交代去柜台取钱把钱出门交给信合工作人员，工作人员把钱从后门拿进信合，张金波说还2014年他的贷款。后张金波强调说2015年11月底还贷款，让狄永雷用的4万和于晓林用的3万准备好11月底还贷款。之后从2015年11月底狄永雷和于晓林打电话催促张金波还款一拖再拖他还说他在信合有抵押物让大家放心，一直催促到2016年7月17日未还。吴艳华辩称，借款合同属实，和于晓林的借款是40万元，全部由张金波使用，利息加本金应由张金波偿还。2015年7月17日受张金波委托，以被告的名义贷款，贷款由三户联保，有吴艳华和于晓林夫妻贷款40万元，狄永雷和张阔夫妻贷款41万元，还有一人是由张金波找来的也贷款40多万，共计贷款120多万，吴艳华和于晓林用款3万元，狄永雷和张阔用款4万元，剩下的全由张金波所用，至今日2016年7月17日张金波不还贷款。事情经过：2015年7月16日张金波给狄永雷打电话说明天去创业给他办理贷款，然后17日上午八点到的创业农场农村信用社门口给张金波打电话他说让大家上二楼右侧的一个屋里签种地合同，张金波告诉我们都种了多少亩水田，后让被告去柜台办卡，办理完卡让被告等，他说信合主任不在从三江往回走，两点左右回来了然后张金波和信合主任交谈之后让被告去录像，录像之后到楼下大厅等候，半小时后张金波交代去柜台取钱把钱出门交给信合工作人员，工作人员把钱从后门拿进信合，张金波说还2014年他的贷款。后张金波强调说2015年11月底还贷款，让狄永雷用的4万和于晓林用的3万准备好11月底还贷款。之后从2015年11月底狄永雷和于晓林打电话催促张金波还款一拖再拖他还说他在信合有抵押物让大家放心，一直催促到2016年7月17日未还。张金波辩称，借款合同属实，确实是2015年贷的款，贷款的前提是三江劳服公司副经理唐法宝拿着冷库、门市抵押的，那个时候我们连队正好在信用社贷款，连队贷款已经做完了，出来的时候碰到唐法宝，本人和他是同学，他说来找李主任有点账算算，中午又叫了创业的两个同学在一起吃的饭，吃饭的时候他就找本人，说他拿冷库、门市抵押让帮他签个字，当时本人在胜利农场第五管理区32站当站长，就帮他签了贷款上面的字，属于担保性质。过了几天唐法宝找本人说钱差不多下来了，让本人来一趟，就到创业信用社，当天下午下来一笔贷款是229万元，当时信贷员让本人围着柱子转一圈，他们就把钱拿到信用社里面了，具体情况也不太清楚。又隔了三天，又下来一笔贷款300多万元，唐法宝开车拉本人到二龙山信用社转的账，300多万元转到两个人的卡上，之后本人就开车回胜利了。到年底要还贷款的时候，应该是来年4月份，信用社副主任姓赵找被告，让被告把钱还上，本人说什么钱，他说被告去年给唐法宝担保贷款的钱，被告说钱本人也没花着，凭什么还啊，就这样一直没还。到2015年5月份姓李的主任找本人带点威胁的性质，让被告把这笔钱还上，本人说唐法宝当时在信用社抵押的冷库和门市（三江国际）给被告，这些钱被告可以还，否则不还。就一直拖到7月份，李主任又找本人说让被告再找几个人续贷，他说到时候找到唐法宝之后就没有被告什么事了。然后就回家找的狄永雷、高杰、吴艳华三人于7月17日在创业信用社续贷的钱，当时钱下来直接在大厅里柱子边上转了一圈，钱又让信贷的和保安拿到信用社里。这就是钱的经过。请求信用社出具唐法宝的抵押物及手续，被告想看看，如果没有的话本人申请上诉，本人要告创业信用社，本人被他们套路了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。原告证据1即原告的营业执照、被告的身份信息。证明原、被告的主体资格适合；证据3即农户贷款、提款申请书和贷款人借款人收款账户的流水各1份。证明原告向被告支付借款；证据4即贷款承债书。证明被告张金波对狄永雷、高杰、吴艳华借款承担部分还款责任。对有争议的证据及事实，本院认定如下：原告证据2即农户联保借款合同1份。证明借贷关系、借款金额、期限利率、担保法律关系，担保方式为连带保证担保。被告认可是本人签字，任务地合同的来源不知道，听张金波说是创业的李主任给整的，被告只是来签字，这笔贷款没过两个小时钱就下来了，当时贷款的钱顶的是600多亩地，内容是假的。本院认为，原告证据2即农户联保借款合同为被告狄永雷、高杰、吴艳华亲笔签名和原告签订的贷款合同，该合同虽体现贷款用途为水稻种植，但并无被告辩称以土地承包合同为抵押的内容，且狄永雷及妻子张阔、吴艳华及丈夫于晓琳、张杰分别向原告申请贷款，并偿还了部分贷款。故被告的辩解理由不成立，原告证据2具备证据的三性规定，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年7月17日，原告农村商业银行与被告狄永雷、高杰、吴艳华签订农户联保借款合同，狄永雷妻子张阔、吴艳华丈夫于晓林分别为财产共有人。其中狄永雷贷款本金410000元、高杰贷款本金400000元、吴艳华贷款本金400000元。借款期限至2016年1月13日，月利率7.5‰，逾期罚息上浮50%，还款方式为利随本清。保证方式为狄永雷、高杰、吴艳华互为连带责任保证人，保证期间为主合同届满之日起2年，保证范围为本息、罚息及为实现债权的一切费用。被告张金波为原告出具担保协议，承诺对狄永雷、高杰、吴艳华的贷款承担保证责任，保证期限至直至本息结清。借款合同签订后，原告农村商业银行向被告狄永雷、张阔、高杰、吴艳华、于晓林支付了贷款。合同到期后，被告狄永雷、张阔、高杰、吴艳华、于晓林未按约定偿还贷款，被告张金波向原告出具承债书，自认狄永雷贷款410000元中其使用370000元、高杰贷款400000元全部由其使用、吴艳华贷款400000元中其使用370000元，用于偿还与原告以往之间的债务，承诺对其使用的贷款本息由其本人承担还款责任。2018年6月30日，狄永雷、张阔偿还本金3000元，吴艳华、于晓林偿还本金10000元。至2019年7月10日，被告狄永雷、张阔欠本金407000元，利息及罚息212985元，其中370000元贷款产生的利息及罚息为192585元；被告吴艳华、于晓林欠本金390000元，利息及罚息206793.75元。至2018年12月27日，高杰欠本金400000元，利息178950元。本院认为，围绕当事人诉讼请求、事实理由与答辩意见，在征求当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：1.借款合同是否成立；2.债务人的责任承担。关于本案借款合同是否成立的问题。本院认为，原告与被告签订农户联保贷款及保证合同，系各方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农村商业银行按约为狄永雷、吴艳华、高杰提供了贷款，并将该款存入狄永雷、吴艳华、高杰的账户内，借款合同成立,各方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。因狄永雷、吴艳华、高杰未按合同约定的期限偿还借款，被告应按合同约定承担违约责任。关于被告狄永雷、张阔的责任问题。狄永雷向农村商业银行贷款410000元，张阔以财产共有人名义签名申请，该贷款为夫妻共同债务，狄永雷、张阔应向农村商业银行共同承担还款义务。合同到期后，被告张金波向原告出具贷款承债书，认可该贷款410000元中有370000元由其使用，承诺由其本人偿还其使用的贷款本金及利息，并得到农村商业银行的认可，狄永雷、张阔370000元贷款偿还义务转移。逾期后，狄永雷、张阔只偿还贷款3000元，尚欠未偿还贷款本金37000元及利息、罚息20400元（212985元-192585元），本息合计57400元。狄永雷、张阔辩解应当由被告张金波全部承担偿还责任的理由不成立，本院不予采纳。故狄永雷、张阔应当偿还原告贷款本息合计57400元。关于吴艳华、于晓林的责任问题。吴艳华向原告贷款400000元，于晓林以财产共有人名义签名申请，该贷款为夫妻共同债务，吴艳华、于晓林应向农村商业银行共同承担还款义务。合同到期后，被告张金波向原告出具贷款承债书，认可该贷款400000元中有370000元由其使用，承诺由其本人偿还其使用的贷款本金及利息，并得到农村商业银行的认可，吴艳华、于晓林370000元贷款偿还义务转移。逾期后，吴艳华、于晓林只偿还贷款10000元，尚欠未偿还贷款本金20000元及利息、罚息14208.75元（206793.75元-192585元），本息合计34208.75元。吴艳华、于晓林辩解应当由被告张金波全部承担偿还责任的理由不成立，本院不予采纳。故被告吴艳华、于晓林应当偿还原告贷款本息合计34208.75元。关于高杰的责任问题。高杰向原告贷款400000元，其应当按照合同约定履行还款义务。合同到期后，被告张金波向原告出具贷款承债书，认可该贷款400000元全部由其使用，承诺由其本人偿还贷款本金及利息，并得到农村商业银行的认可，高杰400000元贷款偿还义务转移。高杰的辩解理由成立，本院予以采纳。故高杰不承担偿还责任。关于担保人的担保责任问题。因狄永雷、吴艳华、高杰在保证合同中约定承担互为连带责任保证，双方形成保证合同关系，故保证人对该借款应承担连带保证责任。狄永雷、吴艳华、高杰承担连带保证责任后，有权向债务人追偿。关于张金波的责任问题。本案贷款合同成立后，被告张金波分别为原告出具了担保书和贷款承债书，张金波应当按照约定承担保证责任和偿还责任。现原告只向张金波主张偿还责任，张金波应当按照约定承担偿还义务。庭审中张金波提出被原告进行套路贷的辩解，本院已经给予其一个月期限向公安机关进行控告，公安机关并未立案调查。且该贷款合同成立至今达四年之久，张金波并未向公安机关进行控告，其辩解无证据佐证，理由不成立。故张金波应当偿还狄永雷、张阔贷款410000元中的370000元及利息、罚息192585元（2015年7月17日至2016年1月31日计198天，每天利息92.5元，利息18315元；2016年1月31日至2019年7月10日计1256天，每天罚息138.75元，罚息174270元）本息合计562585元；偿还吴艳华、于晓林贷款400000元中的370000元及利息、罚息192585元（2015年7月17日至2016年1月31日计198天，每天利息92.5元，利息18315元；2016年1月31日至2019年7月10日计1256天，每天罚息138.75元，罚息174270元）本息合计562585元；偿还高杰400000元贷款及利息178950元（自2015年7月17日至2016年1月31日计198天，每天利息100元，利息19800元；2016年1月31日至2018年12月27日产生利息159150元，计1061天，每天利息150元）本息合计578950元。综上所述，原告的合法诉讼请求，本院予以支持；其他请求于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、狄永雷、张阔共同偿还黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司贷款本金37000元及利息、罚息20400元，本息合计57400元。并以未偿还本金为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照合同约定的贷款利率的150%计息，自2019年7月11日起至实际给付完毕之日止；二、吴艳华、于晓林共同偿还黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司贷款本金20000元及利息、罚息14208.75元，本息合计34208.75元。并以未偿还本金为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照合同约定的贷款利率的150%计息，自2019年7月11日起至实际给付完毕之日止；三、张金波偿还黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司狄永雷名下贷款本金370000元及利息、罚息192585元，本息计562585元。并以未偿还本金为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照合同约定的贷款利率的150%计息，自2019年7月11日起至实际给付完毕之日止；偿还黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司吴艳华名下贷款本金370000元及利息、罚息192585元，本息计562585元。并以未偿还本金为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照合同约定的贷款利率的150%计息，自2019年7月11日起至实际给付完毕之日止；偿还黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司高杰名下贷款本金400000元贷款及利息178950元，本息计578950元。并以未偿还本金为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，按照合同约定的贷款利率的150%计息，自2018年12月28日起至实际给付完毕之日止。以上本金计1140000元、利息计564120元，本息合计1704120元；四、狄永雷、吴艳华、高杰互负连带清偿责任。狄永雷、吴艳华、高杰对上述第一、第二判项向黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司承担连带保证责任；狄永雷、吴艳华、高杰履行连带保证责任后有权向债务人追偿；上列第一至第四判项，于本判决生效之日起三日内履行。五、驳回黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加偿支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20962元，由狄永雷、张阔共同负担670元，由吴艳华、于晓林共同负担399元，由张金波负担19893元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审 判 长  韩 卫人民陪审员  陈红铭人民陪审员  李丹丹二〇一九年十二月二十三日书 记 员  王加佳