重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0107民初18597号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。主要负责人：瞿亚，职务行长。委托诉讼代理人:张曾聪，重庆辉腾律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人:王来香，重庆辉腾律师事务所律师，一般代理。被告:戴萍，男，汉族，1976年2月17日生，住重庆市江津区大同路160号附5号1单元5-1，公民身份号码510225197602173655。被告:张艳洪，女，汉族，1976年7月25日生，住重庆市江津区怡然街115号2幢1单元5公民身份号码510225197607253806。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告戴萍、张艳洪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张曾聪到庭参加了诉讼，被告戴萍、张艳洪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提起诉讼请求:1、被告戴萍清偿所欠贷款本金96390.95元，截至2019年7月22日止的利息4942.68元、罚息587.68元、复利208.83元、违约金8500元;以及从2019年7月23日起的罚息、复利(其中罚息以被告尚欠贷款本金96390.95元为基数，复利在贷款期限内以被告未偿还的利息为基数，在贷款逾期后以被告未偿还的利息和罚息为基数，均按合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收);2、被告戴萍支付原告本案律师费4085元;3、原告对二被告所有的坐落于重庆市江津区几江滨中路39幢5-1的房屋拍卖、变卖或者折价的价款享有优先受偿权;4、本案诉讼费及实现债权的其他费用由二被告共同承担。事实和理由:原告与被告戴萍签订《个人担保借款合同》，主要约定借款金额、期限、利息、还款方式、违约责任等;随后又签订了《重庆市房地产抵押合同》约定戴萍、张艳洪以其名下房产为前述借款提供抵押并办理了抵押登记。原告按约发放贷款后，被告未能按照约定偿还本息。现原告诉至本院，要求判如所请。被告戴萍、张艳洪未到庭应诉，也未作答辩。本院经审理认定事实如下:2013年5月9日，戴萍填写了《个人信贷业务申请表》，向原告申请贷款，并在申请表上记载了住址、联系方式、贷款金额、担保情况和证件号码。2013年5月14日，原告与借款人戴萍、抵押人戴萍、张艳洪签订了《个人担保借款合同》，主要约定:原告向被告戴萍发放贷款17万元用于装修，借款期限120个月，利息为在中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率上浮15%，罚息利率在前述执行利率基础上再上浮50%，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利;出借款项支付到指定账户，等额本息还款法，以每个月为一个周期还款，还款日为借款发放对应日;担保人同意以房地产提供担保;借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款;因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。此后，原告与二被告签订《重庆市房地产抵押合同》，二被告以其所有的重庆市江津区几江滨中路39幢5-1的房屋为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记。2013年5月17日，原告向戴萍发放借款17万元。合同履行过程中，被告戴萍未按期足额还款。原告明确截止2019年11月20日戴萍尚欠原告本金90820.64元，利息4640.93元，罚息718.85元，复利228.79元。2019年8月20日，关于利息的表述有新的规范，即由之前“中国人民银行公布的商业银行同期同档次贷款基准利率”变更为“全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。本院认为，被告戴萍、张艳洪既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告签订的《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，应为有效，各方当事人均应按合同的约定全面履行义务原告按照合同约定向被告发放借款后，被告应按约归还借款本息。现被告戴萍未按约足额还款，其行为已构成违约，原告依约有权宣布合同项下借款提前到期并要求被告偿还全部借款本息以及所产生的罚息、复利。因此，对于原告要求被告戴萍偿还借款本金90820.64元，利息4640.93元，罚息718.85元，复利228.79元以及之后的罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。《个人担保借款合同》约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。而根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息因此，原告要求被告支付以利息、罚息为基数计算的复利的请求，不符合中国人民银行上述规定，本院将原告要求被告支付的复利的计算方式依法调整为以合同期内产生的正常利息为基数，按罚息利率计算复利。被告戴萍、张艳洪以其所购房屋提供抵押，并办理了抵押登记，原告依约对被告戴萍、张艳洪提供抵押的房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。被告违约给原告造成的损失，原告在请求被告支付罚息、复利、承担原告实现债权的律师费损失的方式进行弥补后，还要求被告支付违约金8500元的诉讼请求，系对损失的重复主张。对原告的该项违约金请求，本院不予支持。原告主张律师费，仅提供委托代理合同，未提供律师费已实际支付的证据，原告可在律师费实际产生后，另行向法院提起诉。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第百四十四条规定，判决如下：一、被告戴萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行截止到2019年11月20日的本金90820.64元，利息4640.93元，罚息718.85元，复利228.79元;二、被告戴萍于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的罚息和复利(罚息以90820.64元为基数，复利以4640.93元为基数计算，均从2019年11月21日起至付清为止，以全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再上浮50%计算);三、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权对登记于被告戴萍、张艳洪名下的位于重庆市江津区几江滨中路39幢5-1的房屋折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿;四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2594元，由被告戴萍、张艳洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  吴 洪人民陪审员  贾海涛人民陪审员  李正渝二〇一九年十二月三日法官 助理  赵新梅书 记 员  况文杰