文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0151民初5159号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫、康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：周万来，男，1979年7月16日出生，汉族，住重庆市铜梁区。中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与周万来保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。平安财保公司的委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加诉讼，周万来经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币39,736.18元（包括本金38,679.34元、利息1056.84元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3305.62元；三、依法判令被告向原告支付违约金,违约金以保险理赔款39,736.18元为基数，自2013年12月23日起按照每年24%利率的标准计至款项还清之日止;四、本案的律师费用1500元、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年12月3日，被告周万来向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款50,000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月（自2012年12月3日至2015年12月3日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险投保单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2012年12月3日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计50,000元人民币的贷款。但自2013年10月3日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2013年12月23日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计39，736.18元人民币，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2019年7月15日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计96，055.31元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。周万来未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人平安财保公司围绕其诉讼请求，向本院举示了《个人贷款合同》、借款借据、《平安个人贷款保证保险单》、代偿债务确认书、代偿债务通知书、交易明细及当事人陈述等证据，经审查，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：周万来与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定周万来向中国光大银行股份有限公司重庆分行贷款50，000元，贷款年利率为8.61%，贷款期限为36月，从2012年11月30日起至2015年11月30日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日，另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款还款方式为等额还本付息，同时约定若借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。周万来就上述贷款向平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，每月保险费率为1.9%，每月保险费950元，按月缴纳。《平安个人贷款保证保险保险单》特别约定中第三条约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第五条约定：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。中国光大银行股份有限公司重庆分行于2012年12月3日向周万来发放了贷款50,000元，贷款借据载明贷款发放日为2012年12月3日，贷款到期日为2015年12月3日。周万来偿还部分借款本金及利息，自2013年9月4日起周万来未再支付任何本金、利息。中国光大银行股份有限公司重庆分行依据保险合同约定向平安财保公司申请理赔，后向平安财保公司出具《代偿债务确认书》，确认收到平安财保公司于2013年12月23日在个人贷款保证保险合同项下为投保人周万来代偿款39,736.18元，该款包括借款本金38,679.34元，利息1056.84元。平安财保公司代偿后，周万来未偿还理赔款项。另查明，周万来自2014年9月4日起未足额支付保费，平安财保公司在其还款的银行账户中于2014年10月3日划扣保费177.71元。本院认为，周万来与中国光大银行股份有限公司重庆分行形成的借款合同以及与平安财保公司形成的保证保险合同均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中国光大银行股份有限公司重庆分行在发放借款后，周万来未能按时偿还借款本息。平安财保公司按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔后，有权依据保险合同的约定要求周万来归还全部理赔款项和未付保险费，故对平安财保公司要求周万来支付理赔款39,736.18元的请求，本院予以支持。关于平安财保公司要求周万来支付逾期保费3305.62元的请求。根据本院查明的事实，周万来未付保费期间为2013年9月4日至2013年12月23日，即为3个月又20天，根据双方合同约定未付保费的计算方式即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，扣除已支付177.71元,故对平安财保公司要求周万来支付逾期保费3305.62元的请求，本院予以支持。关于平安财保公司要求周万来支付违约金，违约金以理赔款39,736.18元为基数从2013年12月23日起按年利率24%计算至还清款项时止的请求。由于周万来在平安财保公司理赔当日开始超过30天仍未向平安财保公司归还上述全部款项，根据双方的保险合同的约定，周万来构成违约，其需以尚欠全部款项为基数从平安财保公司理赔当日按照日利率0.1‰标准平安财保公司缴纳违约金，平安财保公司请求按照年利率24%的标准计收违约金，不违反法律规定，本院予以支持。关于平安财保公司要求律师费1500元的问题。因双方签订的保险合同中并未约定律师费的承担方式，且平安财保公司并未举示证据证明该笔费用的实际产生，故对该请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、周万来自本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款39,736.18元并支付违约金，违约金以理赔款39,736.18元为基数从2013年12月23日起按照年利率24%计算至还清款项时止；二、周万来自本判决书生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3305.62元；三、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费2200元，公告费300元，由周万来负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  王 欣人民陪审员  李万六人民陪审员  冯嗣均二〇一九年十二月二十六日书 记 员  王艳萍