黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0110民初9343号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张理达，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：刘旭冉，女，汉族，1983年3月21日出生，职业不详，住哈尔滨市香坊区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告刘旭冉保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司委托诉讼代理人张理达到庭参加诉讼，被告刘旭冉经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计18552.35元（包括本金18132.74元、利息267.39元和罚息152.22元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计6101.77元；3.依法判令被告向原告支付2018年9月11日至实际清偿之日的违约金，以保险理赔款为基数，按照年利率24%的标准计算；4.依法判令被告向原告支付律师费1000元；5.本案的相关诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行借款，签订借款合同和放款的前提是被告须投保个人信贷保证保险。被告于2015年10月23日向原告投保以银行为被保险人的个人信贷保证保险。保险合同约定：当被告拖欠任何一期贷款达到约定天数，原告依据保险合同约定向被保险人（银行）理赔。原告依约理赔后，依合同约定取得了向被告的保险追偿权，追偿权范围包括全部赔偿款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告取得银行贷款后未按期偿还贷款及利息，原告已代被告支付完毕银行贷款及利息，被告拖欠原告保费。故原告诉至法院。被告刘旭冉未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、《个人贷款借款合同》一份及贷款借据一份。证明2015年10月23日，被告与龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行签订个人贷款借款合同，此贷款性质为个人保证保险小额消费贷款，约定贷款金额120000元，用于购物，贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行，逾期罚息在上述约定基础上上浮50%确定。2015年10月23日，龙江银行向被告银行账户发放120000元贷款。证据二、平安个人信用贷款保证保险保险单一份。证明：2015年10月23日，被告以投保人名义向原告投保保证保险，约定被保险人为龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行，保险金额为贷款金额的1.189倍，保险费率按月收取，为贷款金额的1.4%，每月保费1680元。特别约定第2条约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；第3条约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第4条约定，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。证据三、代称债务确认书、客户履约明细各一份。证明2016年10月31日，原告依据保险合同（尾号为576004，与原告证据二一致）约定代被告向中国农业银行股份有限公司哈尔滨冰城支行代偿了51135.45元。证据四、黑龙江增值税专用发票及律师代理合同各一份，证明原告为起诉被告，向律师事务所支付1000元的律师费用，该收费标准低于司法行政部门的收费规定。结合保单特别约定第四条，该费用属于理赔及催收产生的费用，应由被告承担。证据五、个人保证保险小额消费贷款合作项目协议一份。证明原告与龙江银行股份有限公司签订合作协议，约定由原告负责业务营销，开拓“小额贷款”业务客户，为龙江银行股份有限公司“小额贷款”的申请人提供“保证保险”业务，履行保险人义务。龙江银行股份有限公司对“小额贷款”申请人独立开展授信审查、审批工作，并在申请人购买原告承保的“保证保险”并指定龙江银行股份有限公司为被保险人的基础上发放贷款，履行贷款人义务。本院确认，被告经本院合法传唤，缺席本案庭审活动，主动放弃申辩及质证权利，原告所举证据举证形式合法，内容客观真实，证据间可相互印证，故本院对原告所举上述证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月23日，被告在原告处投保平安个人消费信贷保证保险并签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被保险人为龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行；保险金额为142680元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险缴纳方式为按月按时缴纳；每月保费率1.4%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额1680元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年10月23日，被告刘旭冉与龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行签订《个人贷款借款合同》，约定刘旭冉向龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行借款，贷款金额为120000元，借款期限36个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率5%为基础上浮40%，即年利率为7%；本合同有效期内，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同执行利率按固定日调整（指从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）方式进行调整；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款法；由中国平安财产保险股份有限公司按照与龙江银行股份有限公司签订的《保证保险个人小额信用贷款合作项目协议》及《保证保险个人小额信用贷款合作项目补充协议》，提供保证保险担保；如被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，龙江银行哈尔滨桦树支行支行有权宣布本合同项下贷款提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。同日，龙江银行哈尔滨桦树支行向被告发放贷款120000元，个人贷款借款借据显示借款金额120000元，借款期限自2015年10月23日起至2018年10月23日止。后被告未依约按时足额还款。2018年9月11日，龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行向中国平安财产保险公司发出索赔申请书，中国平安财产保险公司代被告向龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行进行理赔，支付的保险赔款为18552.35元。经查，原告自认被告拖欠原告保险费6101.77元。原告为本案花费律师费1000元。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。被告与龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行签订的《个人贷款借款合同》、与平安财产保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险单》、其个人出具的《客户授权委托书》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行按照合同约定向被告发放贷款120000元，被告未按约履行按期偿还借款本息的义务，应承担还款责任及违约责任。被告在平安财产保险公司处投保个人消费信贷保证保险，保险合同依法成立。发生理赔事项后，原告依约向龙江银行股份有限公司哈尔滨桦树支行支付理赔款，被告应依照保险合同的约定向原告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。现原告要求被告给付保险理赔款及未付保险费，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。但原告未付保险费计算金额有误，经本院核算，被告未付保费应为4480元（计算方式：1680元×2+1680元÷30×20=4480元）。关于原告请求被告支付自2018年9月11日至实际清偿之日违约金（以保险理赔款为基数，按照年利率24%的标准计算）的问题，符合双方约定，本院予以支持。关于原告请求被告支付律师费1000元的诉请，因原、被告双方签订的《平安个人消费信贷保证保险单》中约定保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，故原告该项诉请，符合双方约定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘旭冉于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款18552.35元；二、被告刘旭冉于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4480元；三、被告刘旭冉于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险理赔款18552.35元为基数，自2018年9月11日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；四、被告刘旭冉于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费442元，公告费560元（原告均已预交），均由被告刘旭冉负担，并与上述款项一并给付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  王毓东人民陪审员  王 波人民陪审员  杨 静二〇一九年十二月三十一日法官助理于圣厶书记员陈嘉欣附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。