广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初2040号原告：广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行，住所地：广东省揭阳市榕城区*******（人家头村前）。负责人：朱义华，行长。委托诉讼代理人：詹伟生，广东粤剑律师事务所律师。委托诉讼代理人：詹媛，广东粤剑律师事务所实习律师。被告：广东弘钢钢业有限公司，住所地：广东省揭阳市揭东区锡场镇新置寨工业区3号。法定代表人：刘某1。被告：刘某1，男，汉族，1979年2月20日出生，住广东省揭阳市揭东县***************。被告：夏典鹏，男，汉族，1975年9月18日出生，住广东省揭阳市榕城区**************。被告：刘燕斌，女，汉族，1977年6月3日出生，住广东省揭阳市榕城区**************。四被告的共同委托诉讼代理人：张宇光，广东圣桥律师事务所律师。四被告的共同委托诉讼代理人：郑绿霞，广东圣桥律师事务所实习律师。原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行（下简称为农商行东山支行）诉被告广东弘钢钢业有限公司（下简称为弘钢公司）、刘某1、夏典鹏、刘燕斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行东山支行的委托诉讼代理人詹伟生、詹媛，被告弘钢公司、刘某1、夏典鹏、刘燕斌的共同委托代理人张宇光、郑绿霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行东山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告弘钢公司立即付还原告贷款人民币伍佰玖拾伍万元整（￥5,950,000.00元）及利息、逾期利息（利息从2018年6月19日起至2019年6月5日，按年利率8.8305%计，抵除已付还利息201,900元；逾期利息从2019年6月6日起至贷款还清之日止，按原订年利率8.8305%加息30%计）。二、判决确认原告对被告刘某1所提供的抵押物在拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。三、判决被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌对被告弘钢公司的债务承担连带清偿责任。四、本案的诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2017年5月31日，原告与被告弘钢公司、刘某1签订《最高额抵押担保借款合同》（以下简称借款合同），该合同约定自2017年5月31日至2020年5月30日止，由原告向被告弘钢公司发放最高贷款限额人民币不超过600万元的贷款，在此期限和最高贷款限额内，不再逐笔办理抵押担保手续；该笔贷款由被告刘某1提供其所有的位于东莞市**************的房产一套（产权证号：粤房地权证莞字第2900782504号）的房产作为被告弘钢公司借款抵押物等条款。2017年6月8日，被告刘某1将其提供的抵押物到不动产登记部门办理抵押登记。2018年6月19日，原告根据借款合同约定，向被告弘钢公司提供贷款资金5,950,000元，借款期限自2018年6月19日起至2019年6月5日止，年利率8.8305%，并开具借款借据。为保证还款，被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌于同日各出具保证函给原告存执，保证函载明：被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌自愿作为保证人，对原告与被告弘钢公司所形成的借款及利息等一切实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为：借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。借款期间，被告弘钢公司有付还部分利息。借款届满，被告弘钢公司没有还本付息。为此，原告多次向被告弘钢公司催收借款，但被告弘钢公司以资金困难为由拖欠至今。现尚欠原告本金5,950,000元及部分利息、逾期利息。被告弘钢公司、刘某1共同辩称，原告起诉的本案贷款是借新还旧；二、根据担保法第二十八条的规定，“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”。三、本案的借款利率约定为年8.8305%，原告主张的逾期利息中原定利率加息30%不合理，请求驳回其部分诉讼请求。被告夏典鹏、刘燕斌共同辩称，本案的借款是借新还旧，担保人在出具担保书对此并不知情，原告也没有予以告知，根据担保法解释第三十九条的规定，保证人不应承担民事责任，因此请求法院驳回原告对被告夏典鹏、刘燕斌的诉讼请求。原告农商行东山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交了如下10组证据：1.原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书各一页；2.被告弘钢公司的营业执照、企业机读档案登记材料、被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌的身份证复印件各一页；3.借款借据、最高额抵押担保借款合同原件共三页；4.保证函原件共三页；5.抵（质）押物品清单、不可撤销抵押担保声明书各一页；6.公司股东决议一页；7.声明书一页；8.粤房地产权证、不动产登记证明各一页；9.保全费缴纳单一页；10.告知书二页、逾期贷款通知书一页。对原告提交的上述证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下：原告是取得中国银行业监督管理委员会广东监管局核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营贷款业务符合我国法律法规的规定。被告刘某1系被告弘钢公司的法定代表人。2017年5月31日，原告与被告弘钢公司、被告刘某1签订了编号为揭农商行高抵借字[2017]第100***********566号的《最高额抵押担保借款合同》，约定：原告自2017年5月31日起至2020年5月30日止向被告弘钢公司发放贷款，最高贷款限额人民币6,000,000元；被告刘某1愿意以其本人有权处分的位于东莞市**************的房产一套（产权证号：粤房地权证莞字第2900782504号，评估价值为9,690,000元）作为抵押物为被告弘钢公司提供担保，担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；抵押物担保范围包括贷款本金、利息和实现债权的费用。若被告弘钢公司违约，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息；不按期偿付贷款利息，按规定计收复利；因被告弘钢公司违约导致原告为实现债权产生的费用（包括案件受理费、财产保全费）均由被告弘钢公司承担。同日，被告刘某1作出《不可撤销抵押担保声明书》，就上述抵押事项作出声明，抵押房产评估价值为9,690,000元，抵押期限为三年，自2017年5月31日至2020年5月30日止。被告刘某1及该抵押财产共有人林莹玉均在声明书上签名捺印予以确认，被告弘钢公司亦在声明书借款人一栏盖章确认。2017年6月8日，就上述房产于东莞市国土资源局办理了抵押登记，登记证号为粤（2017）东莞不动产证明第0053644号，担保债权数额为6,000,000元，抵押方式为最高额抵押，债务履行期限为2017年5月31日至2020年5月30日。2018年5月25日，被告弘钢公司作出公司股东决议，决议通过被告弘钢公司向原告借新还旧借款5,970,000元，借款期限为一年，并提供被告刘某1所有的位于东莞市**************的房产一套作为借款抵押物，直至借款本息归还为止。被告弘钢公司在股东决议上加盖公章，被告刘某1作为公司股东在股东决议上签名捺印确认。同日，被告刘某1作出声明书，对上述抵押担保事项予以确认，并承诺该抵押物非其本人家庭唯一财产，抵押物在抵押期间无向外出租。2018年6月5日，原告作出告知书，向被告夏典鹏、刘燕斌告知被告弘钢公司向其申请借款及原告将在贷款审批完成后将该笔借款用于借新还旧，被告夏典鹏、刘燕斌均在告知书上签名捺印予以确认。2018年6月19日，被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌分别在《保证函》上签名捺印，确认为被告弘钢公司与原告签订的编号为揭农商行高抵借字[2017]第100***********566号的《最高额抵押担保借款合同》提供连带责任保证，保证范围包括：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼法、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同日，原告出具编号为200***********068的《借款借据》，向被告弘钢公司发放借款5,950,000元，借款利率为8.8305%，借款用途为借新还旧，借款日为2018年6月19日，到期日为2019年6月5日，还款方式为按月还息、期到利随本清。被告弘钢公司在《借款借据》上加盖公章，并由其法定代表人刘某1签名确认。借期后，被告弘钢公司在2018年7月31日付还利息51,000元，2018年12月29日付还利息50,000元，2019年1月30日付还利息5,000元，2019年3月26日付还利息40,000元，2019年3月29日付还利息25,900元，2019年3月30日付还利息30,000元，共201,900元。现尚欠原告本金5,950,000元及该款部分逾期利息。被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌亦未履行担保责任。2019年7月15日，原告发出《逾期贷款催收通知书》，就欠款事宜进行了催讨，四被告均在通知书上签名捺印予以确认。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告弘钢公司、刘某1共同签订的《最高额抵押担保借款合同》，被告刘某1作出的《不可撤销抵押担保声明书》，被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌出具的《保证函》，各主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，故合同具有法律约束力，各当事人应依照约定全面履行各自的义务。原告与被告弘钢公司签订借款合同后，已依约放贷，但被告弘钢公司收到贷款后，期届未按约归还借款本息，已构成违约，被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌亦无履行担保责任。被告刘某1作出《不可撤销抵押担保声明书》、《声明书》后，办理了抵押登记并取得《房屋他项权证》，抵押权已经依法设立。依据《最高额抵押担保借款合同》约定，被告刘某1自愿以其本人有权处分的位于东莞市**************的房产一套（产权证号：粤房地权证莞字第2900782504）作为抵押物为被告弘钢公司与原告发生的合同项下债务提供担保。被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌均出具《保证函》，同意为被告弘钢公司与原告发生的合同项下债务提供连带责任保证。现借期期届满后，被告弘钢公司不能履行偿还合同项下债务的义务，原告有权要求按照《最高额抵押担保借款合同》的约定对被告刘某1提供的抵押物享有优先受偿权，并要求被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌承担连带清偿责任。被告弘钢公司、刘某1主张《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定了“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，根据《物权法》第一百七十六条之规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案不是债务人自己提供物的担保的，被告弘钢公司、刘某1辩称保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任，没有事实和法律依据，本院不予以采信。原告要求对该抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌未按照合同约定履行保证责任，应当按照连带责任保证对被告弘钢公司的借款、部分利息及逾期利息承担连带清偿责任。综上，原告请求被告弘钢公司付还借款人民币5,950,000元及部分利息、逾期利息，被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌对被告弘钢公司的借款承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。被告弘钢公司、刘某1辩称，逾期利息按合同原订利率加息30%不合理。根据《最高额抵押担保借款合同》及《借款借据》的约定，借款利率为年利率8.8305%，逾期利息按原订利率加息30%计，为年利率11.4796%，并未违反法律法规的强制性规定，两被告的主张理由不能成立，本院不予支持。被告夏典鹏、刘燕斌抗辩称，银行在办理该笔贷款业务时未告知其两人该笔借款用于借新还旧，其两人作出担保的意思表示并非真实意思表示为由，主张不应承担民事责任。经查，原告于2018年6月5日出具了告知书，告知两被告该笔贷款将用于借新还旧，两被告均在告知书上签字捺印确认。且依照《最高额抵押担保借款合同》约定,《借款借据》作为《最高额抵押担保借款合同》的组成部分，具有同等法律效力，而《借款借据》的借款用途为借新还旧。两被告出具保证函为上述借款合同的履行愿意提供连带责任保证，足以推定两被告知悉上述主合同及借款借据的内容，包括涉案借款系以新贷还旧贷。同时,从常理而言,保证人在提供保证时理应了解所保证的债务情况,各保证人均为完全民事行为能力人,应当知晓作为保证担保人签名的后果。故不能以保证人不知悉借款用途为由,从而免除保证人的担保责任,故对两被告的上述抗辩主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《物权法》第一百七十六条《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。规定，判决如下:一、被告广东弘钢钢业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行借款本金5,950,000元及利息、逾期利息（利息从2018年6月19日起计至2019年6月5日，按年利率8.8305%计，抵除已付还利息201,900元;逾期利息从2019年6月6日起至贷款还清之日止，按合同原订年利率8.8305%加息30%计）。二、原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行对被告刘某1所有的位于东莞市**************的房产一套（产权证号：粤房地权证莞字第2900782504*）在折价或者以拍卖、变卖所得价款在第一项判决确定借款及利息、逾期利息款项范围内享有优先受偿权。三、被告刘某1、夏典鹏、刘燕斌对被告弘钢公司上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告广东弘钢钢业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57,287元，保全费5,000元，共计62,287元，由被告广东弘钢钢业有限公司、刘某1、夏典鹏、刘燕斌共同负担。四被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈娜珊人民陪审员  林潮丰人民陪审员  杨少潮二〇一九年十二月十八日书 记 员  陈淡娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。