广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初23922号原告：中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区************。负责人：梁新华。委托诉讼代理人：何嘉亮，男，1981年10月17日出生，系原告的员工。委托诉讼代理人：冯奇锋，男，1993年1月9日出生，系原告的员工。被告：邓国卿，男，1972年5月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区****文华路20号翠华轩2座201号，公民身份号码441************011。被告：黄慧晓，女，1974年8月23日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区****文华路20号翠华轩2座201号，公民身份号码440************964。原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行诉被告邓国卿、黄慧晓金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月14日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人何嘉亮以及被告邓国卿、黄慧晓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告与被告邓国卿、黄慧晓于2004年8月5日签订的《个人购房借款合同》(编号：住房字广东分行顺德支行2004年1281号)；2.被告邓国卿向原告偿还尚欠的借款本金71137.91元和至实际清偿之日止的利息（利息暂计至2019年7月21日为2108.61元，从2019年7月22日至实际清偿之日的利息按借款合同约定的利率计付，逾期履行则按中国人民银行同期同类贷款利率加倍支付延迟履行期间的债务利息）；3.原告对位于佛山市顺德区****办事处红星居委会文华路20号翠华轩2座201号的房地产享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用及保全费。事实与理由：被告邓国卿、黄慧晓与原告于2004年8月5日签订的《个人购房借款合同》，被告邓国卿向原告借款180000元，借款期限从2004年8月18日至2024年8月18日，共计20年,用于购买佛山市顺德区****办事处红星居委会文华路20号翠华轩2座201号的房地产。被告黄慧晓是被告邓国卿的配偶。被告邓国卿、黄慧晓以上述房地产为借款合同项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告邓国卿采取按月等额本息还款法（按月计算）偿还当期贷款本息。贷款利率采用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率再下浮15%确定。借款合同约定：如借款人未按约定的时间偿还贷款本息，贷款人有权按国家规定对逾期贷款每日计收万分之贰点壹罚息；对不能按时偿还的贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。在签订了借款合同后，原告按照合同的约定发放了贷款，但截至2019年7月21日，被告邓国卿已累计31期、连续10期没有按期还款，在原告的借款本金余额为71137.91元，拖欠利息2108.61元。根据借款合同的规定，如借款人未按约定的时间偿还贷款本息，贷款人有权按国家规定对逾期贷款每日计收万分之贰点壹罚息；对不能按时偿还的贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。并宣布上述贷款立即到期，同时对被告所有的位于佛山市顺德区****办事处红星居委会文华路20号翠华轩2座201号的房地产享有优先受偿权。被告邓国卿、黄慧晓辩称，对原告起诉无异议，暂时没有能力偿还，希望原告给予多些时间偿还。原告围绕诉讼请求提供了原告营业执照复印件、两被告身份证复印件、两被告户口本复印件及结婚证复印件、个人购房借款合同、个人贷款借据、借据历史处理明细本地查询表、房地产权证、房地产权共有（用）证、房地产他项权证各一份，被告未提供证据。本院组织当事人进行了证据交换及质证，被告对原告提供的证据的真实性均无异议。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院均予以采信。结合本院采信的证据及当事人庭审陈述，本院确认以下案件事实：原告与被告邓国卿于2004年8月5日共同签订编号为住房字广东分行顺德支行2004年1281号的《个人购房借款合同》，约定被告邓国卿因购买位于佛山市顺德区****办事处红星居委会文华路20号翠华轩2座201号的房屋需要资金向原告借款180000元，借款期限为20年，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.2‰；被告应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，原告将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点一计算罚息；如果被告连续三个付款期或在本合同内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，原告有权宣布本合同提前到期，并要求被告在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息；被告以其购买的房屋为案涉借款提供抵押担保，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用，被告黄慧晓在合同附件一抵押物清单中签名确认。两被告取得案涉位于佛山市顺德区****办事处红星居委会文华路20号翠华轩2座201号房产的房地产权证，证号为粤房地证字第C3592415号、粤房地共证字第C0861391号，并为上述房产办理了抵押登记手续，原告取得证号为粤房地他证字第C1197240号的房地产他项权证。原告发放贷款后，被告出现连续逾期，截至2019年7月21日，被告共拖欠借款本金71137.91元，并拖欠利息2108.61元。庭审中，原告明确截至2019年11月14日，被告尚欠全部本金71137.91元（包括已到期、未到期），利息是2774.46元。另查明，两被告是夫妻关系，二人于2001年10月8日登记结婚，案涉债务发生在二人夫妻关系存续期间。本院通过直接送达的方式向两被告邮寄送达起诉状副本，被告黄慧晓于2019年10月25日予以签收，被告邓国卿于2019年10月29日予以签收。本院认为，案涉《个人购房借款合同》系双方当事人经真实意思表示所达成的协议，合同内容未违反法律强制性规定，因此上述合同合法有效，对缔约双方具有法律约束力。现被告未按照合同约定按时足额还款，其行为构成违约，原告根据合同约定要求解除合同合法有据，本院予以支持。由于原告在起诉状中已明确表达了解除合同的意思，因此最后签收起诉状副本的时间（2019年10月29日）应视为解除合同的意思表示到达两被告处，因此原告与被告邓国卿、黄慧晓于2004年8月5日共同签订编号为住房字广东分行顺德支行2004年1281号的《个人购房借款合同》于2019年10月29日解除。合同因被告邓国卿的违约行为而解除，被告邓国卿应当承担相应的不利后果。原告要求被告邓国卿向其偿还全部借款本息符合合同约定，也未违反法律规定，本院予以支持，其中被告邓国卿尚欠借款本金为71137.91元。关于利息，原告主张暂计至2019年11月14日的利息为2774.46元，此后的利息按照罚息利息计算，原告主张的罚息利率按照每日万分之二点一计算，符合合同约定，也未违反法律规定，本院予以支持。案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告黄慧晓对于被告邓国卿借款购买房产的事实知情并在抵押物清单中签字确认，因此原告主张案涉债务为两被告的夫妻共同债务合法有据，本院予以支持。两被告以案涉房产向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告依法享有的抵押权合法有效，现被告邓国卿违约，原告有权要求行使其抵押权，因此原告要求对案涉房产折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行与被告邓国卿、黄慧晓于2004年8月5日签订编号为住房字广东分行顺德支行2004年1281号的《个人购房借款合同》于2019年10月29日解除；二、被告邓国卿、黄慧晓于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行偿还借款本金71137.91元及利息（计算方式如下：暂计至2019年11月14日的利息为2774.46元，此后的利息以71137.91元为基数，按照每日万分之二点一计算至实际清偿之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山容桂支行就被告邓国卿、黄慧晓上述第二项债务对被告邓国卿、黄慧晓名下共有的位于佛山市顺德区***********************产（粤房地证字第C3592415号、粤房地共证字第C0861391号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为815.58元（原告已预交），由被告邓国卿、黄慧晓负担。如不服本判决，当事人可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 樊二彦二〇一九年十一月二十五日法官助理 黄 筠书 记 员 赖纬国