广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初23432号原告：中银保险有限公司佛山中心支公司，住所地广东省佛山市禅城区********临街二层，统一社会信用代码914********0208070。负责人：何嘉荣。委托诉讼代理人：何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：黎某1，男，汉族，1954年11月18日出生，住广东省佛山市南海区***********，公民身份号码440************313。被告：何丽仪，女，汉族，1958年9月27日出生，住广东省佛山市禅城区************，公民身份号码440************343。被告：佛山市南海区九江德利制衣有限公司，住所地广东省佛山市南海区********委会的佛山市南海汇珈钟表有限公司新车间，注册号440********7184。法定代表人：黎某1。原告中银保险有限公司佛山中心支公司（以下简称“中银保险佛山公司”）诉被告黎某1、何丽仪、佛山市南海区九江德利制衣有限公司（以下简称“德利公司”）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，后因本案三被告需公告送达，本案转为普通程序，并于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾雪梅到庭参加了诉讼，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎某1向原告支付赔偿金204201.78元及利息（利息分两部分，第一部分以赔偿金48155.34元为本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率自2013年12月17日起至实际清偿之日止；第二部分以赔偿金156046.44元为本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率自2014年7月30日起至实际清偿之日止）；2.被告何丽仪、被告佛山市南海区九江德利制衣有限公司对被告黎某1的上述债务承担连带清偿责任；3.判令各被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年2月1日，被告与中国银行股份有限公司佛山分行（下称“中国银行”）签订编号为JG67CA20130341的《个人贷款合同》，约定中国银行向被告黎某1提供贷款200000元。被告何丽仪、德利公司分别与中国银行签订了《个人贷款保证合同》，为上述贷款提供保证担保，保证方式为连带保证。被告黎某1为上述贷款向原告投保以中国银行为被保险人的“商户小额贷款保证保险”，保险金额为258480元。由于被告黎某1在履行贷款合同中出现逾期还款，原告依据被告黎某1的逾期欠款情况及保险条款的相关约定，向中国银行赔付保险金204201.78元，并取得中国银行出具的权益转让书。本案保险事故发生系因被告黎某1未按贷款合同的约定偿还贷款，根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，原告在向被保险人支付保险赔偿金之日起，享有在赔偿范围内请求被告黎某1赔偿的权利。此外，被告何丽仪、德利公司与中国银行签订了《个人贷款保证合同》，因此被告何丽仪、德利公司应对上述债权承担连带清偿责任。诉讼中经本院询问，原告补充陈述：原告在起诉前曾通过书面或电话等方式向三被告主张权利，但无书面证据证明。三被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了保险单、出险通知书、损失清单、赔款计算书、赔款通知书、赔款收据、付款通知书、权益转让书、个人贷款合同、借款借据、个人贷款保证合同两份、民事判决书、民事裁定书、商户小额贷款保证保险投保单、保险条款、保险销售事项确认书、赔款支付审核表、商户贷案件预赔报告、结案报告等证据。三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，有原件核对，证据之间能形成证据链互相印证，本院均予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明一：案涉《商户小额贷款保证保险单》约定：投保人是被告黎某1，被保险人是中国银行，借款合同编号为JG67CA20130341，借款期限为11个月，自2013年2月2日至2014年1月1日止，贷款本金为200000元，年利率为8.4%，保险金额为258480元，保险期间为12个月，自2013年2月2日零时起，至2014年1月1日二十四时止。保险条款第四条保险责任约定：按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。另查明二：中国银行于2013年9月11日就案涉《个人贷款合同》在本院向被告黎某1、何丽仪、德利公司提起金融借款合同纠纷之诉，请求被告黎某1清偿到期贷款本金177776元、罚息，被告何丽仪、德利公司承担连带清偿责任。本院经审理后查明：中国银行于2013年2月6日向被告黎某1发放借款200000元；截至2013年9月29日，被告黎某1尚欠贷款本金173043.91元、利息4588.81元、罚息422.53元。2013年10月31日，本院作出（2013）佛城法民三初字第1392号民事判决，判令被告黎某1向中国银行偿还贷款173043.91元、利息和罚息（暂计至2013年9月29日的利息4588.81元、罚息422.53元，2013年9月30日至本判决确定之还款日的罚息按年利率6%计），被告何丽仪、德利公司对被告黎某1的前述债务承担连带清偿责任。该判决发生法律效力后，中国银行申请强制执行三被告的财产。因三被告暂无财产可供执行，本院于2014年5月19日裁定终结执行。另查明三：2013年12月，中国银行向原告出具《出险通知书》，原告作出《预赔计算书》，明确该次预赔48155.34元。2014年7月15日，中国银行向原告提交黎某1损失清单，核实截至2014年7月11日，被告黎某1所欠贷款本金144427.61元、贷款利息606.64元、逾期罚息10098.51元。2014年7月29日，中银保险有限公司广东分公司向中国银行支付156046.44元。2017年6月12日，中国银行向原告出具《权益转让书》两份，确认涉案保险标的于2013年12月20日、2014年7月29日在佛山市因贷款到期未偿还由中银保险有限公司先予赔偿人民币48155.34元、156046.44元，共计202401.78元，均依法将该项保险标的的所有权益在保险赔偿金额范围内转让给中银保险有限公司，中国银行未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权归中国银行。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。原告中银保险佛山公司为被告黎某1向中国银行申请的借款提供保证保险，被保险人为中国银行。因被告黎某1未按借款合同约定还款，经被保险人申请，原告已向被保险人即中国银行支付了保险赔偿金共计202401.78元，原告履行赔付责任后，依法享有对被告黎某1代位求偿的权利。故原告主张被告黎某1支付保险赔偿金202401.78元，合法有据，本院予以支持。关于原告诉请利息的请求。原告履行赔付责任后，被告黎某1无需再按照生效民事判决确定的罚息标准向中国银行支付罚息，但原告因被告的违约行为产生利息损失，原告诉请被告黎某1按照中国人民银行同期同类贷款利率自代偿日次日起支付利息至实际清偿日止，不违反法律规定，本院予以支持。则被告黎某1应以赔偿金48155.34元为本金自2013年12月21日开始、以赔偿金156046.44元为本金自2014年7月30日开始支付利息，原告主张超出部分，本院不予支持。关于被告何丽仪、德利公司的法律责任。被告何丽仪、德利公司自愿为被告黎某1的案涉贷款承担连带保证责任，原告依法取得代位求偿权后，被告何丽仪、德利公司仍应承担连带保证责任。原告主张被告何丽仪、德利公司对被告黎某1的案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黎某1于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银保险有限公司佛山中心支公司支付保险赔偿金202401.78元及利息（按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际清偿之日至，其中以赔偿金48155.34元为本金自2013年12月21日开始计算，以赔偿金156046.44元为本金自2014年7月30日开始计算）；二、被告何丽仪、佛山市南海区九江德利制衣有限公司对第一项判决确定的被告黎某1的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中银保险有限公司佛山中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4364元，由被告黎某1、何丽仪、佛山市南海区九江德利制衣有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  陈丽敏审判员  高慧玲审判员  霍沛莹二〇一九年十二月二十五日书记员  李琼峰