浙江省开化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0824民初3926号 原告：浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处，住所地：浙江省开化县音坑乡青山头村，统一社会信用代码：91330824080585984D。 诉讼代表人：汪瑜，主任。 被告：郑金星，男，1978年3月24日出生，汉族，浙江省开化县人，住浙江省开化县。 被告：郑燕珍，女，1989年2月17日出生，汉族，浙江省衢州市柯城区人，住浙江省开化县。 原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处与被告郑金星、郑燕珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处诉讼代表人汪瑜到庭参加了诉讼，被告郑金星、郑燕珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处向本院提出诉讼请求：1.被告郑金星返还原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处借款本金5万元并支付利息（计息方法：截至2019年11月7日利息为4641.29元，之后利息按照2018年4月9日签订的“个人循环借款合同”约定计算），被告郑燕珍对上述款项承担保证的连带责任；2.本案的诉讼费由被告郑金星、郑燕珍负担。在案件审理过程中，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处增加一项诉讼请求：“解除原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处与被告郑金星、郑燕珍于2018年4月9日签订个人循环借款合同”。事实与理由：2018年4月9日，被告郑金星以生产经营为由向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处借款5万元，双方签订“个人循环借款合同”，约定：借款额度为5万元，借款使用额度期限为2018年4月9日日至2020年4月8日，贷款利率按照中国人民银行同期同档次基准利率上浮110%，等。合同签订后，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处依约发放了该笔贷款，被告郑金星分别于2018年4月9日、2018年4月18日在自助终端提取了贷款1万元和4万元，其中1万元贷款到期日为2019年4月8日，4万元贷款到期日为2020年4月8日。现在贷款尚未到期，但是被告郑金星已经有四个季度未支付利息，被告郑燕珍亦未承担保证责任，经多次催收无果。 被告郑金星未答辩。 被告郑燕珍未答辩。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 1.原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处为证明其所主张的事实，向本院提供了以下几组证据：（一）关于诉讼主体资格的问题，提交的几组证据分别为：1.原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处的营业执照复印件一份、“变更登记情况”复印件一份、负责人身份证明书一份、诉讼代表人身份证复印件一份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处具有本案诉讼的原告资格；2.两被告的身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，要求证明被告郑金星、郑燕珍具有本案诉讼的被告资格；（二）关于原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处与被告郑金星、郑燕珍个人循环借款合同的问题，提交的几组证据分别为：1.“农户小额信用贷款申请表”一份，要求证明被告郑金星、郑燕珍向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处申请贷款5万元的事实；2.原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处与被告郑金星于2018年4月9日签订的“个人循环借款合同”一份，要求证明被告郑金星与原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处订立借款金额为5万元的借款合同的事实；3.“保证函”一份，要求证明被告郑燕珍对上述贷款提供连带责任保证担保的事实；（三）关于解除合同的问题，提交的几组证据分别为：1.“自助放款回单”复印件一份，要求证明被告郑金星于2018年4月9日通过自助方式提取了原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款5万元的事实；2.“自助放款回单”复印件一份，要求证明被告郑金星于2018年4月18日通过自助方式提取了原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款4万元的事实；3.“浙江农信综合柜面业务系统屏幕打印”二份，要求证明截至2019年11月7日被告郑金星尚欠原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处利息4641.29元的事实；4.“解除合同，提前还款通知书”一份、送达通知书现场照片打印件二份，要求证明原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处已经履行了解除合同通知义务的事实。 被告郑金星、郑燕珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对上述证据进行质证的权利。且上述证据，经本院审核，均客观真实，符合民事诉讼法中证据规则的要求，本院予以确认。 2.被告郑金星未举证。 3.被告郑燕珍未举证。 根据双方当事人举证质证意见，本院综合认证如下： 2018年4月9日，被告郑金星、郑燕珍向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处提交了“农户小额信用贷款申请表”，申请贷款5万元。同日被告郑金星与原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处签订“个人循环借款合同”一份，载明：被告郑金星向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款5万元，借款期限自2018年4月9日至2020年4月8日，按季结息，每季末月20日为结息日，借款到期，利随本清，等。被告郑金星在该个人循环借款合同中的借款人栏中签名捺印。同日，被告郑燕珍向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处出具“保证函”，载明：保证人同意为被告郑金星在2018年4月9日至2020年4月8日期间内向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款5万元的所有债权提供连带责任保证，保证人担保范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证人保证期限根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年，等。被告郑燕珍在该保证函中保证人栏中签名捺印。2018年4月9日，被告郑金星通过自助方式提取了原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款5万元，约定该贷款利息按照年利率9.135%，还款日期为2019年4月8日。2018年4月17日，被告郑金星归还了原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款4万元及其利息。2018年4月18日，被告郑金星通过自助方式提取了原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款4万元，约定该贷款利息按照年利率9.974999%计算，还款日期为2020年4月8日。被告郑金星将该贷款的利息支付至2018年9月20日，之后该贷款利息未支付。截至2019年11月7日，被告郑金星尚欠原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款利息4641.29元，被告郑燕珍亦未承担保证的担保责任。2019年11月29日，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处将“解除合同，提前还款通知书”送达到被告郑金星、郑燕珍在农户小额信用贷款申请表中签字确认的送达地址。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，被告郑金星与原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处签订个人循环借款合同，是被告郑金星真实的借款意思表示，个人循环借款合同所载内容不违反法律规定，应当认定为该个人循环借款合同为有效的金融借款合同；被告郑燕珍向原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处出具“保证函”，该保证函中连带责任保证的意思表示真实，应当认定为合法有效的保证合同；原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处作为贷款人已经按照个人循环借款合同上约定发放了贷款，被告郑金星应当按照个人循环借款合同约定履行按时支付利息的责任，逾期未履行的，个人循环借款合同上约定的解除条件成就，且原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处已履行解除合同的通知义务，现原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处诉请解除与被告郑金星签订“个人循环借款合同”，合法有据，本院予以支持；合同解除后，被告郑金星因此取得的原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处贷款本金应当予以返还，并赔偿相应的利息损失，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处诉请被告郑金星返还贷款本金并支付按照个人循环借款合同约定的利息，合法有据，本院予以支持；被告郑燕珍对被告郑金星该笔贷款提供连带责任保证担保，原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处诉请被告郑燕珍承担连带责任保证担保责任，合法有据，本院予以支持；被告郑金星、郑燕珍经本院通知应诉，未行使举证、质证和抗辩等诉讼权利，视为对其诉讼权利的放弃。 综上，本院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处与被告郑金星于2018年4月9日签订的“个人循环借款合同”； 二、被告郑金星返还原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处借款本金5万元并赔偿利息损失（计息方法：截至2019年11月7日利息为4641.29元，之后利息按合同约定的利率计算），限本判决生效之日起十日内履行完毕； 被告郑燕珍对上述款项承担保证的连带责任； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 三、驳回原告浙江开化农村商业银行股份有限公司音坑支行底本分理处其他诉讼请求。 本案受理费1166元，减半收取为583元，由被告郑金星、郑燕珍负担，限于本判决生效后十日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省衢州市中级人民法院。 审判员  黄宏俊 二〇一九年十二月二日 法官助理** 书记员詹红霞