广东省阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1704民初1602号原告：中国银行股份有限公司阳江分行，住所地：广东省阳江市江城区。负责人：刘昕，该行行长。委托诉讼代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶晓丹，广东言必行律师事务所实习律师。被告：梁明生，男，1981年8月2日出生，汉族，住广东省阳江市阳东区。被告：刘怡，女，1979年8月20日出生，汉族，住广东省阳春市。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中国银行阳江分行）与被告梁明生、刘怡借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告中国银行阳江分行的委托诉讼代理人黄斌斌到庭参加诉讼，被告梁明生、刘怡经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国银行阳江分行与被告梁明生、案外人阳东县碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人住房公积金按揭合同》（合同编号：JYAAC20061176号）；2、判令被告梁明生、刘怡共同偿还借款本金66526.68元及利息、罚息（计至2019年5月15日止，利息为2047.01元、罚息476元，从2019年5月16日起至本息清偿日止的利息、罚息，按照《个人住房公积金按揭合同》的约定计算）给原告中国银行阳江分行；3、判令原告中国银行阳江分行对折价或拍卖、变卖被告梁明生、刘怡名下的位于阳江市阳东区××××××××房屋所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2006年4月28日，梁明生以购买阳江市阳东区××××××××房产为由，向中国银行阳江分行申请办理了个人住房公积金贷款人民币200000元，并签订了《个人住房公积金按揭合同》（合同编号：JYAAC20061176号），约定：贷款期限为15年，借款利息按月计付，月利率为3.675‰，本借款利率在合同期内，如遇国家调整利率，则直接执行中国人民银行有关规定，并约定还款方式为按月等额归还本息，每月5日为还款日。若因还款账户内存款余额不足未能在规定日期内还本付息的，中国银行阳江分行按逾期金额和逾期天数，按当时中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息。按揭合同签订后，中国银行阳江分行依约于2006年5月11日发放了贷款200000元给梁明生。上述房产随后亦办理了抵押登记手续。但梁明生借款后未能依约按月供款，截至2019年5月15日止，梁明生尚拖欠中国银行阳江分行12期供款，共欠贷款本金66526.68元、利息2047.01元及罚息476元未能偿还。中国银行阳江分行经多次催收无果。梁明生的行为已构成违约，根据《个人住房公积金按揭合同》的约定，中国银行阳江分行有权提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收发罚息。刘怡是梁明生的妻子，上述债务发生在双方夫妻关系存续期间，因此刘怡应对上述债务承担共同偿还责任。为维护自身的合法权益，中国银行阳江分行现特向阳江市阳东区人民法院提起诉讼，希判如所请。被告梁明生、刘怡缺席，无答辩及举证。经审理查明：梁明生与刘怡是夫妻关系，双方于2006年2月22日登记结婚。2006年4月28日，中国银行阳江分行与梁明生、阳东县碧桂园房地产开发有限公司签订一份合同编号为号《个人住房公积金按揭合同》，甲方为梁明生，乙方为中国银行阳江分行，丙方为阳东县碧桂园房地产开发有限公司（担保人、发展商），主要约定：甲方向丙方购买由丙方开发的阳江市阳东区××××××××房产，双方于2006年3月23日签定了《房地产预售契约》，并已办理签证手续，甲方已付房款91753元，占全部房款的31%，甲方自愿以该《房地产预售契约》项下的房产作为申请住房公积金个人住房抵押贷款的抵押担保;乙方向甲方提供的住房公积金人民币贷款金额为200000元,专项用于购买上述房产;借款期限为15年,从2006年4月起至2021年4月止,具体起止日期以本合同办妥抵押登记后,乙方受甲方委托将借款转帐划入甲方指定的发展商帐户之日为准;借款利息按月计付,月利率为3.675‰，实际借款利率以贷款发放日的执行利率为准,本借款利率在合同期内，如遇国家调整，乙方有权利直接执行中国人民银行有关规定;甲、乙双方约定按月等额归还借款本息；甲方还本付息日期定为每月5日，每月归还本息金额为1520.80元;乙方抵押权与乙方债权同时存在,抵押权随着债权的消灭而消灭;本合同签订后,甲、乙双方委托按揭法律中介机构携带商品房预购合同等有关资料到房地产管理部门办理抵押登记手续；待抵押房产竣工交付使用后，甲、乙双方应协助发展商到房地产管理部门办理房屋所有权证和他项权证；丙方自愿无条件承担连带责任保证，保证期限自本合同签订之日起至抵押房产办妥《房地产证》和《他项权证》，交付给乙方之日止；甲方任意一期供款的违约，即视为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权；甲方连续90天或累计90天未能按本合同约定还本付息的，乙方即可以合法的方式对抵押房产进行处分；甲方若因还款账户内存款余额不足未能在规定日期内还本付息的，乙方按逾期金额和逾期天数，按当时中国人民银行规定的逾期贷款利率计收利息。上述合同签订后，中国银行阳江分行依约于2006年5月11日向梁明生发放了住房公积金贷款人民币200000元。随后，阳东县碧桂园房地产开发有限公司协助梁明生、刘怡办理了上述房地产的权属转移登记手续，梁明生、刘怡取得《房地产权证》，该房地产登记的权属人为梁明生、刘怡,产权证号为。2007年7月13日，中国银行阳江分行与梁明生、刘怡到房地产管理部门办理了上述房地产的抵押登记手续，房地产管理部门颁发了粤房地××号《房地产他项权证》。另查明：梁明生借款后，未能依约偿还借款，计至2019年5月15日止，梁明生尚拖欠12期供款未还，欠到期借款本金为15812.35元、到期利息为2047.01元、罚息476元，尚欠总的借款本金为66526.68元。中国银行阳江分行经多次催收无果后，遂于2019年6月20日向本院提起诉讼，请求如诉称。以上事实，有原告中国银行阳江分行提供户口本、结婚证、《个人住房公积金按揭合同》、借款借据、《房地产他项权证》、逾期未还款查询、贷款明细，以及本案庭审笔录等证据在卷为证，本院予以确认。本院认为，中国银行阳江分行与梁明生、案外人阳东县碧桂园房地产开发有限公司签订的合同编号为号《个人住房公积金按揭合同》，系各方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。中国银行阳江分行按合同约定发放住房公积金贷款200000元给梁明生，但截至2019年5月15日止，梁明生尚拖欠12期供款未偿还，梁明生的行为显属违约，其应承担相应的违约责任。根据上述合同的约定，中国银行阳江分行可提前收回已发放的贷款本息，故中国银行阳江分行请求解除上述《个人住房公积金按揭合同》，并请求梁明生清偿所欠借款本金66526.68元及利息、罚息（计至2019年5月15日止，利息为2047.01、罚息476元，从2019年5月16日起的利息、罚息按《个人住房公积金按揭合同》的约定计算），合法有据，本院应予支持。上述借款发生于梁明生与刘怡夫妻关系存续期间，且该借款用于支付梁明生所购房产的房价款，该房产权属登记为梁明生与刘怡共有，故上述借款应视为梁明生与刘怡共同意思表示所负的债务，属于梁明生与刘怡的夫妻共同债务，应由梁明生与刘怡共同偿还。中国银行阳江分行请求刘怡对上述债务承担共同还款责任，合法合理，本院应予支持。梁明生、刘怡自愿提供其俩人共有的位于阳江市阳东区××号房地产（产权证号：）为上述借款作抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押权成立，中国银行阳江分行对处置用于抵押的房地产所得款项，享有优先受偿权。梁明生、刘怡经本院公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江分行与被告梁明生、案外人阳东县碧桂园房地产开发有限公司于2006年4月28日签订的合同编号为JYAAC20061176号《个人住房公积金按揭合同》；二、被告梁明生、刘怡于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还借款本金66526.68元及利息、罚息（计至2019年5月15日止，利息为2047.01、罚息476元，从2019年5月16日起至本判决确定的还款之日止的利息、罚息，按《个人住房公积金按揭合同》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司阳江分行；三、被告梁明生、刘怡到期不能清偿上述债务，原告中国银行股份有限公司阳江分行有权以被告梁明生、刘怡用于抵押的位于阳江市阳东区××号房地产（产权证号：）折价或者以拍卖、变卖该房地产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1526元，由被告梁明生、刘怡负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长  赖宝军审 判 员  许伟强人民陪审员  陈明扬二〇一九年十二月十日法官助理黄俊奋书记员吴玉贞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。