四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0180民初4116号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行，住所地四川省简阳市简城镇滨江路天成国际社区H区10幢101号，统一社会信用代码91512081565682766W。 负责人：田继，行长。 委托诉讼代理人：汪聪勤，女，1987年11月15日出生，汉族，住四川省简阳市，系原告的员工。 被告：赖朝安，男，1965年2月16日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：陈小琴，女，1966年4月25日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行（以下简称：简阳农商银行南街支行）与被告赖朝安、陈小琴金融借款合同纠纷一案，本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告简阳农商银行南街支行的委托诉讼代理人汪聪勤，被告赖朝安、陈小琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 简阳农商行南街支行向本院提出诉讼请求：1．赖朝安、陈小琴共同偿还借款本金260000元及利息、罚息（利息，从2018年4月21日起至2018年5月26日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮85%的标准计算；罚息，从2018年5月27日起至借款本金付清之日止，按照中国人民银行同期基准利率上浮85%的基础上再上浮50%的标准计算）；2．简阳农商行南街支行有权就抵押房产及对应的土地使用权在折价、拍卖或变卖所得的价款范围内优先受偿。事实与理由：赖朝安、陈小琴于2017年5月23日在简阳农商行南街支行办理抵押贷款260000元，利率为人民银行基准利率上浮85%。赖朝安、陈小琴以其共同所有的位于的房屋及土地使用权提供抵押担保。借款于2018年5月26日到期。为维护原告合法权益，故诉讼来院。 赖朝安、陈小琴辩称，赖朝安、陈小琴系夫妻关系，贷款并非赖朝安、陈小琴所用，而是帮助案外人向简阳农商行南街支行贷款。收到法院法律文书后，经向案外人了解，案外人表示最迟在明年6月30日前还清贷款本息。 本院经审理认定事实如下：赖朝安、陈小琴系夫妻关系。2017年3月24日，简阳农商行南街支行与赖朝安签订《个人借款合同》，合同约定：简阳农商行南街支行提供非循环使用借款，借款额度为26万元；借款期间为2017年5月27日至2018年5月26日；采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮85%，起息日起至本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则下年1月1日起调整；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款按月结息，到期一次还本，每月20日为结息日；合同还对其他事项进行了约定。位于简阳市的房产属于赖朝安、陈小琴共同所有，证号为：简房权证监证字第××号、201311584-××号。该房产对应的国有土地使用权证的证号为：简国用（2013）第10133号。同日，简阳农商行南街支行与赖朝安、陈小琴签订《抵押合同》，合同约定：赖朝安、陈小琴为确保案涉贷款的履行，用其所有的上述房产及对应的土地使用权提供抵押担保；担保范围包括主合同下全部债务，包括不限于本金、利息复利、罚息等。赖朝安、陈小琴在抵押人栏处签字按手印。并于2017年5月27日办理了不动产抵押登记，本次抵押为顺位抵押，登记证号为川2017简阳市不动产证明第10782号。2017年6月27日，简阳农商行南街支行与赖朝安签订借款借据，借款期限从2017年6月27日至2018年5月26日。赖朝安付清2018年4月21日之前的利息。 以上事实，有原告提供的原、被告身份信息、结婚证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据，房产证、土地使用权证及抵押他项权证复印件等证据及原、被告庭审陈述予以证实。以上证据真实有效，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。简阳农商行南街支行与赖朝安签订的《个人借款合同》、借款借据，与赖朝安、陈小琴签订的《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应按约定履行各自的合同义务。 关于赖朝安是否应向原告还本付息的问题。赖朝安向在简阳农商行南街支行贷款26万元，贷款于2018年5月26日到期，赖朝安应偿还借款本金。对于利息、逾期罚息部分，合同约定利息及罚息采用浮动利率标准，如人民银行同期贷款基准利率调整的，贷款利息或罚息于次年的1月1日调整。中国人民银行从2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心公布贷款基准利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。鉴于本案贷款浮动利率标准在下年1月1日调整的合同约定，本案涉及2020年以前的贷款利率及罚息利率可按照中国人民银行同期贷款基准利率标准计算，2020年以后的罚息利率应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算。赖朝安已付清案涉贷款2018年4月21日前的利息，4月21日后的利息及罚息赖朝安应当按照合同约定支付。故对简阳农商行南街支行要求赖朝安偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于陈小琴是否与赖朝安承担共同还款责任的问题。陈小琴、赖朝安系夫妻关系，虽然陈小琴未在《个人借款合同》及借款借据上签名，但是陈小琴在《抵押合同》中签名，以其与赖朝安共同所有的房产为案涉贷款提供抵押担保，其知晓并同意赖朝安向简阳农商行南街支行贷款26万元。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，本案所涉及的合同之债应当作为赖朝安与陈小琴的夫妻共同债务，故对简阳农商行南街支行主张陈小琴承担共同偿还责任的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于抵押权人对抵押财产是否享有优先受偿权的问题。赖朝安与陈小琴以其所有的位于简阳市的房产为案涉贷款提供抵押担保，担保的范围不限于借款本金、利息、罚息。双方办理了抵押登记，抵押权生效。对于抵押房产对应的土地使用权，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”的规定，抵押房产对应的土地上使用权视为与房产一并抵押。鉴于案涉抵押为顺位抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿”的规定，本案抵押权人仅在实现在先抵押债权后或不影响在先债权实现外的价款范围内享有优先受偿权。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百九十九条第（一）项，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法>若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告赖朝安、陈小琴在本判决生效后十日内向共同向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行偿还借款本金260,000元及利息、罚息（其中：利息，从2018年4月21日起至2018年5月26日止，以未偿还的借款本金为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮85%的标准计算；2020年1月1日前的罚息，从2018年5月27日起至2019年12月31日为止，以当时未偿还的借款本金为基数，按照中国人民银行同期基准利率上浮177.5%的标准计算；2020年1月1日后的罚息，从2020年1月1日起至借款本金付清之日止，以当时未偿还的借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮177.5%的标准计算）； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行对被告赖朝安、陈小琴所有的位于简阳市的房产（证号为：简房权证监证字第××号、201311584-××号）及对应的土地使用权（证号：简国用2013第10133号）在拍卖、变卖或折价所得的价款内，在实现在先抵押债权后，在被告赖朝安、陈小琴应承担的上述债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,941元，由被告赖朝安、陈小琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  税旭东 二〇一九年十二月二十三日 书记员  王 婷