山东省青岛市市北区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0203民初7265号原告：中国工商银行股份有限公司青岛台东支行。负责人：王小嫣，副行长。委托诉讼代理人：李全超，山东国人律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：赵世丽，山东国人律师事务所执业律师。被告：杨全莉。被告：青岛万湖置业有限公司。法定代表人：彭江，总经理。委托诉讼代理人：巩彦龙，山东復泰律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：陈鑫，山东復泰律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司青岛台东支行（以下简称工行台东支行）与被告杨全莉、青岛万湖置业有限公司（以下简称万湖公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告工行台东支行委托诉讼代理人李全超，被告万湖公司委托诉讼代理人巩彦龙、陈鑫到庭参加诉讼，被告杨全莉经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行台东支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告工行台东支行与被告杨全莉之间的《个人购房借款／担保合同》（合同编号:2017一手C026）项下未偿还的全部贷款本息立即到期；2.判令被告杨全莉立即向原告偿还截至2019年5月10日的贷款本金1175507.36元，以及自2019年5月11日起至借款人全部偿还借款本息之日止的利息、罚息等；3.判令被告万湖公司对上述借款及为实现该债权而产生的相关费用承担连带清偿责任；4.本案律师代理费及诉讼费用均由二被告承担。事实和理由：2017年4月1日，原告工行台东支行与被告杨全莉签订《个人购房借款/担保合同》，约定杨全莉向原告借款122万元用于购房，借款期限30年，自贷款人实际放款日起算。被告万湖公司在上述借款合同中自愿为上述借款向原告提供阶段性连带责任保证担保。合同约定若借款人违约，原告有权解除借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关诉讼费用。合同签订后，原告依约向被告杨全莉发放了贷款。现杨全莉存在合同约定的违约情形，对原告利益造成严重危害，已构成严重违约。故原告工行台东支行诉至法院，请求判如所请。诉讼过程中，工行台东支行称本案中不主张律师费用。杨全莉未作答辩。万湖公司辩称，1.本案违约事项发生时已经过了保证期限，其不应当承担保证责任。依据《个人购房借款/担保合同》约定，其承担的是阶段性连带保证责任，保证期间应为贷款的放款之日起至预告抵押登记完成之日止，同时约定应在签订合同之日起30日内办妥抵押预告手续，因此其保证期间应为2017年4月1日至2017年4月30日。在上述期间内，被告杨全莉并未出现违约情形，原告也未在保证期间内向其主张过保证责任，故其阶段性担保的保证责任免除条件达成，其担保责任依约应予解除。2.原告系办理抵押预告登记的义务主体，且应在2017年4月30日前办妥抵押登记，但原告怠于履行合同义务致使涉案房屋于2017年11月16日被查封导致无法办理抵押预告登记系原告过错，此不利后果应由原告承担。若因原告及杨全莉的原因不办理抵押预告登记，以此无限期的延长其担保期限，明显加重其担保责任，既有悖阶段性担保应有之义，也有失合同的公平正义。综上，请求驳回工行台东支行对其的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，杨全莉未到庭参加诉讼，视为放弃当庭质证的权利。对工行台东支行及万湖公司无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月1日，工行台东支行与杨全莉签订《个人购房借款/担保合同》，约定：杨全莉向工行台东支行借款122万元用于购房，贷款期限360个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定；还款方式为按月等额本息还款法，每月10日为还款日，借款人不享有宽限期；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；借款人发生抵押房屋被有权机关查封的情形，或出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。杨全莉以位于青岛市市北区开封路****户房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥抵押权预告登记手续；抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。保证人万湖公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论物的担保是借款人提供还是第三人提供，贷款人可以选择就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权；在满足案涉抵押房产的抵押权预告登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件的条件时，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同补充条款约定：保证人负责推进预售商品房建设工程进度、监督完善各项手续，并在贷款发放日2个月内及时通知并配合借款人、贷款人、抵押人办妥抵押房屋预售登记备案、抵押权预告登记等手续。2017年4月1日，工行台东支行向杨全莉发放贷款122万元。贷款发放后，杨全莉提供的抵押房屋于2017年11月16日和2018年1月15日两次被法院查封，杨全莉自2019年7月10日起开始逾期，截至2019年12月10日已连续六个月未予还款，尚欠借款本金1173646.24元、利息24719.02元未还。另查明，2018年7月20日，万湖公司通过EMS向杨全莉发出催告函，告知其购买的青岛市市北区开封路****户房产已具备办理抵押权预告登记的条件，催告其于2018年7月31日前尽快办理登记手续，但该函未送达到杨全莉。庭审中，工行台东支行称因杨全莉一直不予配合，故案涉抵押房产尚未办理抵押权预告登记。本院认为，《个人购房借款/担保合同》系当事人自愿签订，系各方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的效力性强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。现杨全莉提供的抵押物被法院查封，且已连续六个月未按约还款，根据合同约定工行台东支行有权宣布贷款提前到期，要求杨全莉立即清偿全部未还贷款本息。关于万湖公司应否承担连带还款责任的问题，根据合同约定，万湖公司的阶段性连带保证责任自贷款发放之日起至抵押预告登记完成之日止，现工行台东支行并未取得抵押预告登记的权利证明，故万湖公司依约应对杨全莉的借款本息及费用承担连带保证责任。万湖公司辩称工行台东支行对未办理抵押预告登记存在过错，对此本院认为，万湖公司在负有阶段性保证责任的情况下应积极催告贷款人及抵押人及时办理相关抵押登记以维护自身权益，且《个人购房借款/担保合同》约定万湖公司应在贷款发放日起2个月内及时通知并配合贷款人办妥抵押房屋的抵押预告登记手续，现万湖公司未证明其履行了相关的通知义务，亦未证明工行台东支行在抵押房屋具备办理抵押预告登记的条件后怠于办理，结合工行台东支行关于借款人杨全莉不配合办理相关登记的陈述，本院认为万湖公司提出的工行台东支行存在过错的意见证据不足，其应当按照合同约定对杨全莉的借款在保证范围内承担连带还款责任。综上，工行台东支行要求杨全莉偿还全部未还本息，并要求万湖公司承担连带还款责任的请求，合法有据，本院予以支持。杨全莉未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：杨全莉偿还中国工商银行股份有限公司青岛台东支行借款本金1173646.24元；杨全莉给付中国工商银行股份有限公司青岛台东支行截至2019年12月10日的利息及逾期利息24719.02元，以及自2019年12月11日起至借款本金清偿之日止按照《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算的利息及逾期利息；上述判决一、二项，杨全莉于本判决生效之日起十日内履行完毕；三、青岛万湖置业有限公司对上述判决一、二项确定的债务承担连带还款责任，并在承担保证责任后有权向债务人杨全莉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15380元，财产保全申请费5000元，共计20380元，公告费300元，由杨全莉、青岛万湖置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  白 洁人民陪审员  刘月杰人民陪审员  孙桂花二〇一九年十二月二十五日书 记 员  薛 燕