河南省杞县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0221刑初54号公诉机关杞县人民检察院。被告人刘喜阳，男，1989年11月12日出生，汉族，小学文化，农民，户籍所在地河南省商丘市睢县，住河南省睢县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年9月27日被杞县公安局刑事拘留，同年11月3日被杞县公安局执行逮捕。辩护人吴永安、蒋子成（实习），河南弘勋律师事务所律师。被告人王全林，男，1991年2月27日出生，汉族，小学文化，农民，户籍所在地河南省商丘市睢县，住河南省睢县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年9月27日被杞县公安局刑事拘留，同年11月3日被杞县公安局执行逮捕。辩护人褚红伟，河南弘勋律师事务所律师。杞县人民检察院以杞检诉刑诉〔2019〕16号起诉书指控被告人刘喜阳、王全林犯信用卡诈骗罪，于2019年1月22日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。杞县人民检察院指派检察员谢军伟、于兆伟、朱培旺、梁成科、徐鹤鹏、王杰出庭支持公诉,被告人刘喜阳及其辩护人吴永安、蒋子成、被告人王全林及其辩护人褚红伟到庭参加诉讼。现已审理终结。杞县人民检察院指控：2012年下半年至2013年年初，被告人刘喜阳、王全林伙同孙某某，以非法占有为目的，利用他人身份证在郑州注册多家公司，办理多个手机号和固定电话，以公司凑人数、办理工资卡为名，通过刘喜阳、王全林等人大肆向亲戚朋友借身份证或身份证复印件，后组织人员冒充“申请人”填写虚假申请信息、代替签字、伪造房产信息、收入证明、任职证明，向中国农业银行郑州绿城支行、管城支行提供虚假的申请手续后，又组织人员冒充“申请人”接听银行回访电话，冒充“申请人”往信用卡中心打电话激活信用卡、做分期，分别在农行郑州市绿城支行办理信用卡白金卡16张，逾期本金1559758.13元；在农行郑州市管城支行办理信用卡140张，逾期本金3347206.37元,其中刘喜阳、王全林伙同孙某某个人使用117张，逾期本金3112330.29元；信用卡到手后，2015年年底至2016年年初，被告人刘喜阳、王全林伙同孙某某超过规定期限恶意透支，截止2016年上半年，刘喜阳、王全林伙同孙某某使用的信用卡逾期达4672088.42元，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。被告人刘喜阳是河南东棠商贸有限公司法人代表，按照孙某某的安排，在明知借别人身份证或身份证复印件系办理信用卡的情况下，仍向其亲属、朋友、同学等11人谎称该公司凑人数发工资、办理工资卡借其身份证或身份证复印件。信用卡办出后由孙某某使用，造成信用卡逾期809638.76元，经发卡银行多次催要至今未还。另还查明在孙某某办理的156张信用卡中刘喜阳参与填写虚假信息，冒充他人签字，冒充他人接听银行电话，冒充他人向信用卡中心打电话做银行分期，冒充他人往信用卡中心激活信用卡，并参与这些信用卡套现和还款的行为。被告人王全林按照孙某某的安排，在明知借别人身份证或身份证复印件系办理信用卡的情况下，仍向其朋友、同学等6人谎称公司凑人数发工资、办理工资卡借其身份证或身份证复印件。信用卡办出后由孙某某使用，造成信用卡逾期219837.05元钱，经发卡银行多次催要至今未还。另还查明在孙某某办理的156张信用卡中王全林参与填写虚假信息，冒充他人签字，冒充他人接听银行电话，冒充他人往信用卡中心激活信用卡，并参与这些信用卡套现和还款的行为。公诉机关认为，被告人刘喜阳、王全林以非法占有为目的，冒用他人名义、以虚假的身份证明办理信用卡并由孙某某使用，超过规定期限恶意透支4672088.42元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘喜阳、王全林伙同他人系共同犯罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定；被告人刘喜阳、王全林在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定。建议判处刘喜阳有期徒刑四至七年，并处罚金，判处王全林有期徒刑三至五年，并处罚金。被告人刘喜阳辩称，我认罪，假信息我填过。房产信息我参与了。伪造房产证、手机号我不知道。至今我没有见钱。说借身份证复印件是冲人数，办理信用卡我不知道，钱我也没有用。有些填好的资料我拿过来的，我没有见钱。其辩护人吴永安、蒋子成提出的辩护意见是：首先，辩护人对被告人刘喜阳涉嫌信用卡诈骗罪罪名没有异议。其次，被告人刘喜阳具有法定的和酌定的从宽处罚的量刑情节，主要体现在以下六个方面：1.被告人刘喜阳在共同犯罪中起次要、辅助作用，属于从犯。河南东棠商贸有限公司的法定代表人虽然是被告人刘喜阳，但该公司实际上完全由孙某某管理和控制，刘喜阳等人自始至终都是听从和服从于孙某某的指示和安排，刘喜阳只是支名成立公司而已，刷卡提现被告人刘喜阳没有亲自实施过，刘喜阳和王全林仅仅是公司的一个普通员工，其工资也是由孙某某直接安排发放。利用他人的身份证复印件办理信用卡也不是刘喜阳亲自办理的，伪造公司信息、收入证明、房产证明及应对银行回访的措施安排，均是被告人孙某某一手操纵和指示。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。2.被告人刘喜阳在案发后的归案行为，属于自首行为。本案案发后，被告人刘喜阳的亲戚朋友均与刘喜阳联系，询问信用卡归还的情况，再加上中国农业银行股份有限公司郑州管城支行和郑州绿城支行同时于2017年1月10日向杞县公安局报案，杞县公安局于2017年3月3日决定立案侦查，在2018年，杞县公安局又多次对被告人刘喜阳进行传唤询问(杞县公安局经侦大队分别于2018年3月16日、2018年3月20日、2018年8月12日、2018年9月27日对被告人刘喜阳进行传唤讯问，其中在2018年9月27日传唤讯问后被刑事拘留)，从被告人刘喜阳与孙某某的电话录音中，可以看出刘喜阳内心充满恐惧，并认识到自己已经涉嫌违法犯罪，但刘喜阳明知自己有逃跑机会，而不选择逃跑，仍然配合公安机关侦查取证，且前后供述内容稳定。被告人刘喜阳及其亲属仍然积极寻找、催促孙某某尽快将透支的信用卡钱款还清，在公安机关多次传唤时，均能如期到场配合公安机关调查取证，后在公安机关的传唤后主动归案，且没有逃跑和抗拒抓捕行为，且又如实供述了案件的所有事实，认罪并愿意接受法律的制裁，其行为构成自首。退一步讲，如果刘喜阳伺机逃跑，经过很长一段时间后，再到公安机关投案并如实供述自己的罪行，构成自首没有任何问题。但前一种行为是我国刑法提倡和鼓励的行为，其行为不仅配合公安机关查明了案件事实，同时也节约了我国有限的审判资源，前后两种行为相比，前一种行为则是我国法律所鼓励和提倡的行为，是可取的行为，符合我国关于自首制度的立法精神和立法本义。3.被告人刘喜阳牵涉的身份证11张，信用卡11张，其逾期数额809638.76元，在某些方面虽与刘喜阳具有一定的关联，但该透支的钱款并不是刘喜阳亲自所刷，也没有实际占有这些钱，更没有分得这些钱，刘喜阳仅仅是支名成立公司，孙某某按月给刘喜阳等人发放工资而已。另外，被告人刘喜阳对公诉人指控的4672088.42元信用卡逾期透支数额既没有实际非法占有，也没有实际分得，不应对此承担责任。4.被告人刘喜阳系初犯，偶犯，无犯罪前科，且当庭自愿认罪。5.被告人刘喜阳出来上班本意是打工挣钱，但由于学问低，法律意识淡薄，再加上轻信孙某某的话，以自己的名义注册公司，被蒙骗才误入犯罪的歧途，被骗取的信用卡里面的钱款均由孙某某刷卡取出并转移，被告人刘喜阳并没有得到，也没有分得刷卡提现的赃款。6.辩护人认为，涉案发卡银行在审核发放信用卡时至少要认真做好办卡人身份、收入等信息的审查和核实。而涉案发卡银行为了片面追求利益、盲目争揽客户，在信用卡办理方面存在审核不严等漏洞，缺乏自身风险防范意识。如果严格按照规章制度来办理信用卡，也许不会有今天案件的发生。辩护人认为涉案发卡银行存在管理漏洞是导致本案发生的重要诱因。这也是对被告人刘喜阳量刑时予以考虑的因素。再次，辩护人认为，公诉机关对被告人刘喜阳的量刑建议明显过重，应综合考虑本案各种从轻或者减轻的量刑情节，作为辩护人建议对被告人刘喜阳在两年以下有期徒刑范围内进行量刑，足以罚当其罪。被告人王全林辩称，我认罪，但是对金额有异议，实际没有这么多，应该是12万。其辩护人褚红伟提出的辩护意见是：一、关于定罪方面：1.客观方面：被告人王全林犯罪情节轻微，社会危害性不大。首先，王全林虽然借用了6人的身份证办理了六张信用卡，涉案金额有219837.05元，但这6张信用卡并不是由被告人办理，甚至并不是由被告人控制使用，而是由孙某某办理并刷卡消费，对于孙某某使用的信用卡的具体情况，被告人并不清楚。相对于提供或者伪造信用卡的主犯来说，被告人王全林的犯罪行为属于从犯。其次，在整个案件中，被告人只是获得了每月2000元的工资。因此，被告人获取的非法利益不多。2.主观方面：被告人王全林的犯罪行为主观恶性不深，请法院在量刑时予以从轻或者减轻处罚。被告人因为不懂法律，涉世未深，不懂这种行为的违法性，更不知道是犯罪，并没有要刻意的去破坏国家的金融秩序以及侵犯他人的公私财产，被告人因为法律意识淡薄，才走上了犯罪的道路，其根本的目的并不是通过诈骗来发家致富，这与其他以诈骗为生的犯罪份子有着本质的区别，因此，被告人主观恶性并不深，请法院在量刑时予以充分考虑。第二、关于量刑方面：1.被告人王全林归案前一贯表现良好，是初犯、偶犯，没有前科。2.被告人王全林归案后认罪态度较好，并愿意缴纳罚金。3.在庭审过程中，被告人自愿认罪，请法院在量刑时酌情予以从轻或者减轻处罚。经审理查明：2012年下半年至2013年年初，被告人刘喜阳、王全林伙同孙某某，以非法占有为目的，利用他人身份证在郑州注册多家公司，办理多个手机号和固定电话，以公司凑人数、办理工资卡为名，通过刘喜阳、王全林等人大肆向亲戚朋友借身份证或身份证复印件，后组织人员冒充“申请人”填写虚假申请信息、代替签字、伪造房产信息、收入证明、任职证明，向中国农业银行郑州绿城支行、管城支行提供虚假的申请手续后，又组织人员冒充“申请人”接听银行回访电话，冒充“申请人”往信用卡中心打电话激活信用卡、做分期，分别在农行郑州市绿城支行办理信用卡白金卡16张，逾期本金1559758.13元；在农行郑州市管城支行办理信用卡140张，逾期本金3347206.37元,其中刘喜阳、王全林伙同孙某某个人使用117张，逾期本金3112330.29元；信用卡到手后，2015年年底至2016年年初，被告人刘喜阳、王全林伙同孙某某超过规定期限恶意透支，截止2016年上半年，刘喜阳、王全林伙同孙某某使用的信用卡逾期达4672088.42元，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还。被告人刘喜阳是河南东棠商贸有限公司法人代表，按照孙进雷的安排，在明知借别人身份证或身份证复印件系办理信用卡的情况下，仍向其亲属、朋友、同学等11人谎称该公司凑人数发工资、办理工资卡借其身份证或身份证复印件。信用卡办出后由孙某某使用，造成信用卡逾期809638.76元，经发卡银行多次催要至今未还。另还查明在孙某某办理的156张信用卡中刘喜阳参与填写虚假信息，冒充他人签字，冒充他人接听银行电话，冒充他人向信用卡中心打电话做银行分期，冒充他人往信用卡中心激活信用卡，并参与这些信用卡套现和还款的行为。被告人王全林按照孙某某的安排，在明知借别人身份证或身份证复印件系办理信用卡的情况下，仍向其朋友、同学等6人谎称公司凑人数发工资、办理工资卡借其身份证或身份证复印件。信用卡办出后由孙某某使用，造成信用卡逾期219837.05元钱，经发卡银行多次催要至今未还。另还查明在孙某某办理的156张信用卡中王全林参与填写虚假信息，冒充他人签字，冒充他人接听银行电话，冒充他人往信用卡中心激活信用卡，并参与这些信用卡套现和还款的行为。上述事实，公诉机关提供了下列证据予以证明：1.书证（1）刘喜阳、王全林户籍证明各1份。（2）前科证明。证明被告人刘喜阳、王全林无前科。（3）农行郑州管城支行信用卡涉案人员吕某某等140人户籍信息。证明刘喜阳、王全林在农行管城支行经手帮助孙某某办理的140张信用卡本金逾期3347206.37元。（4）农行郑州绿城支行信用卡涉案人员陈某某等16人户籍信息。刘喜阳、王全林在农行绿城支行经手帮助孙某某办理的16张信用卡本金逾期1559758.13元。（5）杞县公安局经侦支队出具的王全林帮助孙某某经手办理的6张信用卡及王全林自己卡上的逾期涉案金额明细；分别是：马某某拖欠本金：19991.12元、王某某：19993.70元、王某1：19989.67元、王某2：19888.93元、王某3：19992.22元、王某4：19990.84元及本人王全林信用卡拖欠：99990.57元。共计：219837.05元。（6）杞县公安局经侦支队出具的刘喜阳经手帮助孙某某经手办理的11张信用卡上的逾期涉案金额明细；分别是：柳某某19827.74元、刘某某49686.71元、郭某某49682.52元、倪某某29992.23元、徐某某99986.91元、陈某某99978.85元、徐某186800.83元、王某599987.47元、刘某187071.08元、王某699989.66元、刘某286634.76元。共计：809638.76元。（7）绿城支行报案材料、授权书、刘某6身份证复印件、调整网点通知。证明问题：2017年1月10日、2016年9月26日中国农业银行股份有限公司郑州绿城支行委托刘某6前往杞县公安局办理孙某某涉嫌信用卡诈骗报案相关事宜。同时出具证明被告人刘喜阳、王全林经手为陈某某、徐某1、王某5、李某某、侯某某、刘某3、刘某1、鲁某某、林某某、王某6、文某某、轩某某、刘某2、侯某1、赵普彬（共15人）办理信用卡，并欺骗刘某3、赵普彬、林某某、侯某1、侯某某、李某某6人办理信用卡，且非法使用他们的信用卡，同时在上述15名还款资料中，均发现孙某某及其员工刘喜阳给每户均还过款。绿城支行并入二七支行。（8）绿城支行提供涉及刘喜阳、王全林帮助办理的部分信用卡不良明细、刘喜阳、王全林还部分信用卡明细、孙某某控制的借记卡归还15个信用卡明细、借记卡产品资料查询。证明问题：经刘喜阳、王全林帮助办理的上述15人中部分信用卡被孙某某控制后，出现了145.976756万元的余额应归还。同时证明上述15人的信用卡套现以后，刘喜阳、王全林曾经为上述15人归还过。刘喜阳、王全林控制的借记卡为上述15人归还过信用卡。（9）中国农业银行股份有限公司郑州管城支行报案材料、王某7身份证复印件、负责人身份证明、营业执照副本复印件、金融许可证复印件。证明问题：2017年1月10日中国农业银行股份有限公司郑州管城支行委托王某7前往杞县公安局办理孙某某涉嫌信用卡诈骗报案相关事宜。同时证明吕某某、李某1、王某8等140人经过催收无效的情况，并欺骗罗某某等人冒用他们的身份信息办理信用卡，且非法使用。同时在上述140名信用卡还款资料中，均发现由孙某某控制的孙某1、王某9、孙某2、徐某某、孙某3、侯某1、刘某4、李某2、文某某、徐某1、张某某、徐某2给每户循环还款。（10）中国农业银行文件（192号）关于印发《中国农业银行金穗货记卡发卡业务操作规程》的通知。（11）管城支行提供孙某某冒名办理信用卡明细、报案明细表、刘喜阳、王全林帮助孙某某经手办理的孙某某所控制的信用卡还款账户。证明问题：孙某某冒名办理他人信用卡140张，以及拖欠本金334.720637万元。催收信函日期。由孙某某控制的孙某1、王某9、孙某2、徐某某、孙某3、侯某1、刘某4、李某2、文某某、徐某1、张某某、徐某2给每户循环还款。（12）自2016年05月至2016年10月12日向持卡人林某某、李某某、侯某某等15人以寄信的方式催收记录。证明中国农业银行股份有限公司郑州绿城支行均经两次催收后超过3个月仍不归还。属于恶意透支。（13）持卡人及信用额度明细表、管城支行催款通知整付零寄交寄清单。证明刘喜阳、王全林帮助孙某某经手办理的在管城支行冒名办理他人信用卡140张，以及拖欠本金334.720637万元情况。140人的催款记录。均经两次催收后超过3个月仍不归还。属于恶意透支。（14）杞县公安局出具的孙某某信用卡诈骗人员信息关系图一份，截止2018年3月20日调查情况。（15）孙某某所持他人信用卡工作单位表1份；河南东棠商贸有限公司手续1份（法人代表刘喜阳）。（16）郑州卓石装饰工程有限公司手续1份（法人代表徐某3）。（17）河南梧桐设备租赁有限公司手续1份（法人代表刘某5）。（18）河南博展文化传播有限公司手续1份（法人代表王某10）。（19）河南桦泰机电技术有限公司手续1份（法人代表黄某某）。（20）河南凌霓贸易有限公司手续1份（法人代表路某某）。（21）河南中新国助企业管理咨询有限公司（法人代表王某11）。（22）郑州市公安局嵩山路分局移送案件通知书一份；证明：2018年3月23日对2016.9.19郑州二七区嵩山路分局王全林信用卡诈骗案主要被告人孙某某涉嫌信用卡诈骗由杞县公安局经济犯罪侦查大队办理。（23）王全林2017年在郑州市公安局嵩山路分局的讯问笔录5份，主要证明：2012年11月份左右孙某某用自己身份证办了一张额度10万的农行信用卡并使用，逾期99999.57元经银行多次催收不还的情况。（24）孙某某2018年3月20日讯问笔录一次，证明：不供冒用王全林的身份证办理信用卡的情况。（25）授权书一份，证明：中国农业银行股份有限公司郑州绿城支行，授权刘某6前往贵局办理涉嫌信用卡诈骗的相关事宜。时间：2016年9月14日。（26）中国农业银行股份有限公司郑州管城支行报案材料一份，证明：持卡人：王全林在此期间我行多次崔要还款但拒不归还透支本息。时间：2016年9月8日。附：刘某6身份证正反复印件一份。（27）中国农业银行郑州绿城支行催收记录，证明：多次催收还款的情况。（28）中国农业银行郑州绿城支行出具的王全林信用卡号46×××72的银行对账单及交易明细，证明：王全林逾期99990.57元未还的情况。（29）王全林的农业银行绿城支行的开户资料、河南东棠商贸有限公司的相关手续、中国农业银行股份有限公司郑州绿城支行的营业执照及王全林的到案经过。银行催收记录。（30）马某某、王某1、王某某、王某3、王某2、王某4等六人涉嫌信用卡诈骗报案材料，交易明细及开户资料。其中马某某欠款金额本金：19991.12元；王某1欠款金额本金累计：19989.67元；王某某欠款金额本金累计：19993.7元；王某3欠款金额本金累计：19992.22元；王某2欠款金额本金累计：19888.93元；王某4欠款金额本金累计：19990.84元。上述六人合计逾期219837.05元-99990.57元（王全林）=119846.48元。期间多次催收，不予归还。（上述5人系王全林经手）（31）郭某某、柳某某、倪某某、徐某某、刘某某、等五人涉嫌信用卡诈骗报案材料，交易明细及开户资料。其中郭某某欠款金额本金累计：49682.52元；柳某某欠款金额本金累计：19827.74元；倪某某欠款金额本金累计：29992.23元；徐某某欠款金额本金累计：99986.91元；刘某某欠款金额本金累计：49686.71元。期间多次催收，不予归还。（上述5人系刘喜阳经手）（32）陈某某、徐某4、王某5等三人信用卡透支、交易明细及申请资料。（结合孙某某信用卡不良明细）证明陈某某欠款本金合计99978.85元；徐某4欠款本金合计86800.83元；王某5欠款本金合计99987.47元；期间多次催收，不予归还。（上述3人系刘喜阳经手）期间多次催收，不予归还。（33）刘某1、王某6、刘某2等三人信用卡交易明细、透支明细及申请资料。（结合孙某某信用卡不良明细）证明刘某1欠款本金合计87071.08元；王某6欠款本金合计99989.66元；刘某2欠款本金合计86634.76元；期间多次催收，不予归还。（上述3人系刘喜阳经手）期间多次催收，不予归还。（2）证人证言（1）王某12（2011年6月到农行绿城支行上班至今）证明问题：孙某某在农行郑州绿城支行所办理的16张白金卡都是经王某12办理的，都是通过崔某某将申请手续交给王某12。提交的手续包括申请表、公司的营业执照、税务登记证、任职证明、收入证明、房产证复印件。逾期后，我们行都发了催款通知单，还有电话催款。他们说是身份证借给刘喜阳、王全林了，刘喜阳、王全林冒用他们的身份证办的信用卡，他们都没有见卡。（2）徐某5证明（1981年在农行工作，2004年到农行管城支行上班，现已退休）证言证明：孙某某以公司员工办理信用卡为名，在管城支行通过徐某5办理140张信用卡，至2016年有120张信用卡逾期未还，催款找不到孙某某的事实。（3）刘某1（刘喜阳之大哥）证明问题：2012年刘喜阳、孙某某以给公司凑人数的名义将刘某1、刘某某、郭某某、陈某某的身份证借走的事实；刘喜阳、王全林以凑人数为工人发工资办理储蓄卡的名义带着刘某1、王某13、轩某某、陈某某等人郑州一个农行签字的事实；收到银行的催款通知的事实。所办信用卡在孙某某手里。（4）刘某某（刘喜阳大嫂）证明问题：2012年刘喜阳、孙某某以给公司凑人数的名义将刘某1、刘某某、郭某某、陈某某的身份证借走的事实；刘喜阳、孙某某以凑人数为工人发工资办理储蓄卡的名义带着刘某1，王某13，轩某某，陈某某等人到郑州的事实。所办信用卡在孙某某手里。上面的电话是谁的我不知道。这后面收入证明，郑州东棠商贸有限公司，不知道怎么回事。是孙某某他们弄得。（5）陈某某（刘喜阳二嫂）证明问题：2012年刘喜阳、孙某某以给公司凑人数的名义将刘某1、刘某某、郭某某、陈某某的身份证借走的事实；刘喜阳、孙某某以凑人数为工人发工资办理储蓄卡的名义带着刘某1，王某13，轩某某，陈某某等人到郑州一个农行签字的事实；并收到两行的催款通知的事实。所办信用卡在孙某某手里。我收到过农行郑州绿城支行的信用卡催款通知。后来才知道是杞县的孙某某用我们的身份证在郑州农行办的信用卡。（6）郭某某证言（刘喜阳表妹）证言证明：2012年刘喜阳、孙某某以给其公司凑人数的名义借郭某某身份证，没有在申请表上签过字没有见过信用卡的事实。这后面收入证明，郑州东棠商贸有限公司，不知道怎么回事。是谁弄的我也不清楚。（7）王某6（刘喜阳之姨）证明问题：2012年9月份刘喜阳、孙某某以为公司凑人数为由将王某6身份证借走，王某6、刘某2、王某5等六七个人在孙某某的公司，王某6和刘某2在空白纸上签了字没有办过信用卡，也没有见过信用卡，收到绿城支行催款通知的事实。上面的电话是谁的我不知道。这后面收入证明，房产二七区桃源路翰林世家小区2号楼1单元13楼1303号，“河南凌霓贸易有限公司”是孙某某他们弄的。我没有在这个公司上过班，在郑州没有房产。（8）徐某1（刘喜阳之妻）证明问题：2012年刘喜阳在孙某某公司上班时，通过刘喜阳之手孙某某用其身份证办张10万额度信用卡的事实；孙某某为办大额度信用卡而安排徐某1做网银流水的事实。河南东棠商贸有限公司实际法定代表人是孙某某。孙某某用过我的身份证，办了一张10万额度的农行信用卡，我不知道是怎么办出来。2012年七八月份，刘喜阳让我拍我的身份证正反面给他，说是孙某某用的，干啥的也没有说，我就发过去了。上面的电话是谁的，我不知道。这后面收入证明，郑州东棠商贸有限公司，房产郑州市郑东新区商都路十里铺小区3单元4楼403号，我不知道怎么回事，是孙某某他们弄的。我们在郑州也没有这个房产。月收入也是瞎编的。（9）刘某2（刘喜阳之父）证明问题：2012年通过刘喜阳之手将其身份证借给孙某某使用的事实，没有办理过信用卡，收到绿城支行催款通知的事实。（10）王某5（刘喜阳之母）证明问题：2012年通过刘喜阳之手，刘喜阳、孙某某以为公司凑人数为由，将王某5身份证借走，自己没有办理过银行卡的事实。（11）徐某某（刘喜阳表妹）证明问题：2012年在孙某某公司上班是刘喜阳将其身份证拿走，自己没有办理过信用卡，接到管城支行催款通知的事实。（12）柳某某证明证明内容：自己没有在农行郑州市管城支行没有办过信用卡。刘喜阳以办物流公司为名借其和倪某某的身份证，其将自己的身份证复印件和倪某某的身份证复印件交给刘喜阳的事实。后来因自己在银行办理信用卡时办不出来，得知刘喜阳用自己的身份证复印件及倪某某的身份证复印件办理了信用卡并逾期未还的事实。附：河南省睢县人民法院民事判决书一份；证明:原告中国农业银行股份有限公司郑州管城支行与被告柳某某信用卡纠纷一案，涉案信用卡消费的金额不应该由被告柳某某承担还款责任。无锡江南司法鉴定所司法鉴定意见书一份；证明：检材《中国农业银行金穗贷记卡申请表》签名处“柳某某”笔记不是刘凯本人书写。（13）马某某证明问题：将身份证借与王全林，没有办过银行卡，签过字，也没有收到催款通知的事实。（14）王某3证明问题：王全林以为公司凑人数为名将其身份证复印件要走，自己没有签过字、办过信用卡也没有收到催款通知的事实。（15）王某2证明问题：王全林以为公司凑人数为民将其身份证借走，自己没有在管城支行办理过信用卡，没有签过字也没有收到催款通知的事实。（16王某某证明问题：王全林以为公司凑人数为名将王某某身份证复印件借走，自己没有在管城支行办理过信用卡、签字，也没有收到催款通知的事实。（17）王某4证明问题：王全林以给其公司凑人数的方式借取王某4身份证复印件，没在管城支行申请信用卡表上欠过字的事实。（18）王某1证明问题：王全林以给其公司凑人数的方式借取王某1身份证复印件，没在管城支行申请信用卡表上欠过字的事实。（19）赵普彬证明问题：证明孙某某用别人的身份信息办信用卡，其和文某1、张某某在公司接银行信用卡调查电话，去工商局办营业执照，签过字，还找别人的身份证复印件办信用卡，跟着文某1去还过信用卡，在信用卡申请表上替别人签过名字，张某某是会计，她负责给我们发工资，在电脑上操作还信用卡，刘喜旧、徐某1、王全林两口、徐某2、文某1、孙某4、王某14我们干的活都差不多，都接银行信用卡调查电话，都在信用卡申请表上冒充别人签过名字，刘喜阳、王全林也出去刷卡和还过卡，王全林也借身价证复印件办过信用卡，大雷和喜阳的媳妇都填过信用卡申请表，刘喜旧在他老家借了一些身份证复印件在银行办的信用卡。我是分三次借的，第一次借的是俺村林某某，当时他也去大雷的公司了，还在公司住了两天；第二次还是回老家借的俺村的曹某某、王某15、韩某某、薛某某、董某某、孙某5、曹某1、王某16、焦某某，还有邢口的刘某7、杞县西关的刘某8，她俩是俺媳妇的同学；第三次借的是我在平顶山汝州矿上的同事孟某某、秦某某、刘某7、刘某8、宋某某、岳某某这些都是我在汝州金华矿业一起上班的同事，还有潘某某。其在农业银行郑州绿城支行有一张尾号为30280的信用卡，办的时候其不知道，卡出来后有三、四个月其在公司见到这张卡了，是大雷用的。（20）张某某证明内容：2012年年初经文某1介绍进的孙某某的河南东棠商贸有限公司，并且根据孙某某的安排填写农行信用卡（共一百多张）申请手续及接听银行回访电话的事实。（21）被告人孙某某证明问题：2011年通过绿城支行内部人员替其他人办理过信用卡，但信用卡都已交给本人的事实；没有拿过别人身份证复印件办信用卡的事实;替别人还过信用卡、替别人养卡的事实。拒不供述使用他人身份证明骗取信用卡、恶意透支的事实。（22）刘某6证明问题：2012年11月王全林在我行办理白金信用卡，卡号：46×××72,2016年2月开始透支并未还款，截止2016年1月27日共透支本金99990.57元，经我行多次催要拒不支付。目前已逾期7个月。我行经办人王某12。3.被告人的供述与辩解（1）刘喜阳供述摘录：其是河南省东棠商贸有限公司法人代表，实际负责人是孙某某。经手借的身份证有陈某某，刘某1，刘某某，徐某1，刘某2，王某5，王某6，郭某某，徐某某，柳某某，倪某某等11人的身份证复印件，并填写信用卡申请表交给孙某某办理信用卡140多张，受孙某某的指使经手编造虚假的身份信息、房产证信息、收入信息、任职信息。信用卡办理出来后交给孙某某使用及逾期不还的事实。赵某1，王全林，文某1，孙某1，孙某2都帮他借过身份证办过信用卡。同时证明孙某某以刘喜阳、徐某1的名义在郑州注册五家电动车行专门用于刷信用卡的事实。公司有有我，文某1，徐某2，王某17，张某某，孙某1，赵某1，王全林，徐某1，孙某4。营业执照上面写的业务都没做，都是办信用卡，有的是替别人代办的，有的是孙某某和员工借的关系人的身份证复印件办理的信用卡，孙某某用的。我经手的借的身份证有刘某2，刘某1，徐某1，陈某某，徐某某，郭某某，刘某某，柳某某，倪某某。不光是我，跟着他干的这些人赵某1，王全林，文某1，孙某1，孙某2都帮他借过身份证办过信用卡。农行的问题比较大，都是一些虚假公司，虚假的收入证明和任职证明，虚假的关联人信息和住址，电话。我们借过来身份证复印件以后，交给孙某某，孙某某从银行拿过来一些信用卡申请手续，然后让我，孙某4，文某1，赵某1，徐某2，孙某2，王全林还有孙某某填写这些手续，农行的这些申请手续填好之后孙某某和文某1开车送去农行，我也跟着去过两趟。这些手续分了三四批，每一批有三四十张，一共有140多张手续。住房合同，房产证信息，收入证明和任职证明是孙某某让我和文某1去郑州东十里铺白庄街一家复印店打印的，农行管城支行的那些小额信用卡都在公司的24层2466放着，我，王全林，文某1，张某某，徐某2，王某14，孙某4，孙某某我们打电话激活的。用预留的电话往银行信用卡客服中心打电话激活的，对方问是不是本人，哪一年出生，身份证号，卡是不是寄到公司了，我们按着申请时候留下的信息回答银行的客服人员，就这样就激活了，激活之后孙某某就把卡拿走了。在农行管城支行、绿城支行办理的信用卡有的是孙某某让本人填的。文某1、赵某1、徐某2、张某某、孙某4都填过。（2）王全林供述供述摘录：2011年过完春节，经过老表刘喜阳介绍，到了孙某某的公司上班。2012年八九月份的时候，孙某某开始让公司的员工找身份证办信用卡，其中我知道的有刘喜阳找了一些老家的人，有他父母的，他哥他嫂子的，他同学的，赵某1也借过一些身份证复印件，其他人也借过，具体借多少我不知道。分几批办的，大约有100多张，填信用卡申请手续的时候，我知道的大概有二三十份，填写人有孙某某，孙某4，刘喜阳，我，我见的就我们几个人，因为是分好几批填的，有时候我不在场，孙某某不一定安排公司的其他人填的。我填的有申请人的名字，电话，地址，关联人的地址是从网上搜的，关联人的姓名是胡乱编的，申请人和关联人的电话都是孙某某提前办好的手机号，填写的时候都把这些信息都写在手机的后面了，填好之后手续孙某某就拿走了，然后我们就等着回访电话，等待回访电话的小手机上面有两个手机卡，一个卡是申办人的电话，一个卡是申办人关联人的电话，银行回访这两个电话都打，在接电话之前都看着申办人的申请手续复印件，银行问的时候按着这些信息回答，所以也不会出错。申请手续上面申请人是男的话，银行的回访电话我们公司的几个男的接，如果是女的话，张某某和我嫂子徐某1接。信用卡批下来以后陆续都寄到公司了，这些卡到了之后，激活电话我记不清我打没打了，这些卡做分期的时候我打过，就是我按照申请人的信息回答银行的问题，具体打过多少张我也记不清了，在公司上班的人都冒充别人的名打过做分期的电话，这些信用卡到还款期的时候都由张某某提前登记好，到还的时候张某某给我们信用卡，并在纸上写上还款信息给我们，我们在柜台或自动取款机上操作还款，有的是张某某在网上通过网银还的。还的都是农行的，有我，刘喜阳，文某1，赵某1，徐某2，张某某。2016年的时候，听说孙某某持有的那些信用卡都逾期了，刘喜阳跟我说的白金卡和小额的那些信用卡都逾期了，都不还了。实际上是办理信用卡用的，孙某某至始至终都让我和别人说是公司充人数用的，实际上是孙某某做生意做流动资金用的。之所以不给别人说是办信用卡用而是说公司充人数。是孙某某让这样说的，如果给别人说是办理信用卡，别人肯定不会借。孙某某的“河南东棠商贸有限公司”情况：有七八个人，有我，孙某某，文某1，张某某，徐某1，刘喜阳，徐某2，赵某1。当时我们跟着孙某某打工，之后，发现孙某某混的也不错，不会想到因为信用卡的事坑我们。还答应以后挣钱喽给我买车，绝对不会亏我，后来啥也没有。所以我对他一直很信任，不光是我，跟着他干的赵某1，刘喜阳都帮他借过身份证办过信用卡。（2）辨认笔录辨认人王全林，辨认对象孙某某。证明问题：王全林通过辨认指认孙某某就是办理信用卡的人。（2）视听资料、电子数据上述证据，取证程序合法，内容客观真实，相互印证，能够形成完整的证据链条，本院予以确认。本院认为，被告人刘喜阳、王全林以非法占有为目的，冒用他人名义、以虚假的身份证明办理信用卡并由孙某某使用，超过规定期限恶意透支4672088.42元，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人刘喜阳、王全林伙同他人共同犯罪，被告人刘喜阳、王全林在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法可从轻或减轻处罚。对被告人的辩护人关于二被告人属于从犯，系初犯偶犯可从轻或减轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。被告人刘喜阳的辩护人关于其属于自首的辩护意见，因其不是主动投案，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十五条、第二十七条之规定，判决如下：一、被告人刘喜阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月27日至2024年9月26日止，罚金于判决书生效后十日内缴纳）二、被告人王全林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月19日至2022年7月18日止，罚金于判决书生效后十日内缴纳）三、责令被告人刘喜阳、王全林退赔4672088.42元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向开封市中级人民法院提起上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  郝爱良审判员  张 峰审判员  王明阳二〇一九年十二月三十日书记员  段 康刘昆山