四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初12834号 原告：成都中小企业融资担保有限责任公司，住所地：四川省成都市青羊区顺城大街269号富力中心15、16楼。 法定代表人：张栩。 委托诉讼代理人：梁成，男，1988年9月19日出生，羌族，住成都市双流区，系公司员工。 委托诉讼代理人：王洁，女，1992年8月16日出生，汉族，住成都市青羊区，系公司员工。 被告：四川省威远银星实业有限公司，住所地：威远县新店镇新盛街169号。 法定代表人：林洪。 被告：林洪，男，1970年10月25日出生，汉族，住四川省威远县。 被告：缪敏，女，1972年5月13日出生，汉族，住成都市金牛区。 三被告共同委托诉讼代理人：陈化礼，四川听天律师事务所律师。 原告成都中小企业融资担保有限责任公司（以下简称中小企业担保公司）与被告四川省威远银星实业有限公司（以下简称威远银星公司）、林洪、缪敏追偿权纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业担保公司的委托诉讼代理人梁成、王洁，被告威远银星公司、林洪、缪敏的共同委托诉讼代理人陈化礼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中小企业担保公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令威远银星公司支付代偿款2495607.43元、利息（从代偿之日2019年4月28日起按照央行同期贷款利率的双倍标准计算至实际付清之日止）、违约金499121.49元；2.判令林洪、缪敏就上述第1项债务向中小企业担保公司承担连带清偿责任；3.威远银星公司以其所有的总价值为10000000元的应收账款向中小企业担保公司提供质押反担保责任，中小企业担保公司对质押物处置后的价款享有优先受偿权；4.林洪以持有威远银星公司的价值为6906000元的股权向中小企业担保公司提供质押反担保责任，中小企业担保公司对质押物处置后的价款享有优先受偿权；5.缪敏以其所有的位于，面积为161.52平方米的房屋，向中小企业担保公司提供抵押反担保责任，中小企业担保公司对抵押物处置后的价款享有优先受偿权；6.判令威远银星公司、林洪、缪敏承担本案诉讼费、保全费等相关费用。事实与理由：2018年4月26日，中小企业担保公司与威远银星公司签订《委托最高额保证合同》，约定威远银星公司委托中小企业担保公司为其在中国银行股份有限公司威远支行（以下简称中国银行威远支行）申请的限额为7200000元的一系列债务提供连带责任担保。同日，中小企业担保公司与中国银行威远支行签订《最高额保证合同》，约定中小企业担保公司为中国银行威远支行向威远银星公司提供的上述贷款承担担保责任。2018年4月26日，威远银星公司与中国银行威远支行签订《流动资金借款合同》，约定威远银星公司向中国银行威远支行借款2500000元。2018年4月26日，林洪、缪敏与中小企业担保公司签订《最高额信用反担保合同》，约定林洪、缪敏以其个人信用向中小企业担保公司承担连带反担保责任；威远银星公司与中小企业担保公司签订《应收账款质押反担保合同》，约定威远银星公司以其总价值为8000000元应收账款向中小企业担保公司提供质押反担保责任，并办理了质押登记。林洪与中小企业担保公司签订《最高额质押反担保合同》，约定林洪以持有威远银星公司价值别为6906000元的股权向中小企业担保公司承担质押反担保责任，并于2018年4月27日获得编号为（内工商威）股质登记设字【2018】第782号《股权出质设立登记通知书》。缪敏与中小企业担保公司签订《最高额抵押反担保合同》，约定缪敏以其位于房屋向中小企业担保公司提供质押反担保责任，并办理了抵押登记。2018年4月28日，中国银行威远支行向威远银星公司发放了2500000元的贷款。2019年4月28日，威远银星公司未按约还款，中国银行威远支行向中小企业担保公司发出《履行担保责任通知书》，中小企业担保公司于2019年4月28日向中国银行威远支行支付代偿款2495607.43元，承担了保证责任。后经多次催收，威远银星公司至今未履行还款义务。为维护自身合法权益，故诉至法院。 威远银星公司、林洪、缪敏辩称：1.中小企业担保公司主张利息按照央行同期贷款利率的双倍计算，带有惩罚性质，不予认可；2.中小企业担保公司主张的违约金过高。 中小企业担保公司围绕诉讼请求依法向本院提交了当事人身份信息、《委托最高额保证合同》《流动资金借款合同》《最高额保证合同》《最高额信用反担保合同》《应收账款质押反担保合同》《最高额质押反担保合同》《最高额抵押反担保合同》《股权出质设立登记通知书》、中国人民银行征信中心动产权属统一登记-初始登记表、借款凭证、《履行担保责任通知书》、成都银行进账单、《解除担保责任的函》、不动产登记证明等证据。威远银星公司、林洪、缪敏未提交证据。威远银星公司、林洪、缪敏对前述证据的三性均无异议。本院对前述无争议证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人提交的证据及陈述，本院查明以下事实：2018年4月26日，威远银星公司作为借款人与中国银行威远支行作为贷款人签订《流动资金借款合同》（2018年威远银星借字01号），约定贷款人向借款人发放流动资金贷款，金额为2500000元，借款期限为12个月，自实际提款日起算。借款用途为购买钢材、机械配件及支付电费等。借款利率为浮动利率，以实际提款日（若为分笔提款，则为第一个实际提款日）为起算日，利息从借款人实际提款日起算。结息方式为借款人按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期之日起，就逾期部分，按约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按约定的罚息利率计收复利。威远银星公司、中国银行威远支行分别在借款人、贷款人处签字并加盖公章。 同日，中小企业担保公司作为保证人与中国银行威远支行作为债权人签订《最高额保证合同》（2018年威远银星企保字01号），约定本合同主合同为债权人与债务人威远银星公司之间自2018年4月26日至2019年4月16日止签署的借款合同。主债权为2018年4月26日至2019年4月16日主合同项下实际发生的债权，被担保最高债权额为7200000元，在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等），因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。保证方式为连带责任保证，如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。中小企业担保公司和中国银行威远支行分别在保证人和债权人处签字或捺印并加盖公章。 2018年4月26日，中小企业担保公司作为担保方（甲方）与威远银星公司作为被担保人（乙方）签订《委托最高额保证合同》（成担司委字1850318号），约定甲方同意为乙方自2018年4月26日至2019年4月16日期间向债权人中国银行威远支行申请限额为7200000元的一系列债务提供担保。担保范围与甲方与债权人自2018年4月26日至2019年4月16日期间签订的一系列保证合同或保函一致。担保期限与甲方与债权人自2018年4月26日至2019年4月16日期间签订的每笔保证合同或保函中约定的保证期间一致。甲方代乙方履行付款责任后，有权向乙方追偿，乙方应立即向甲方归还甲方向债权人代付的金额和自代付之日起的利息，利率按同期中国人民银行贷款基准利率的两倍计算，归还甲方实现债权的调查、诉讼、律师费用及其它损失。甲方有权在代付范围内，接管一切为债权而设立的任何担保物及其它向乙方债务提供反担保的求偿权，乙方向甲方提供的全部反担保行为对甲方为乙方在上述期间发生的每一笔担保均承担反担保责任。乙方未能清偿债务致使甲方承担保证责任时即构成违约，甲方有权按实际代为支付款项部分的20%收取违约金。甲方代乙方履行清偿义务后，甲方有权以抵押物折价或从拍卖、变卖抵押物所得价款中优先受偿。中小企业担保公司和威远银星公司分别在甲方、乙方处捺印并加盖公章。 同日，中小企业担保公司作为担保方（甲方）与林洪、缪敏作为反担保方（乙方）、威远银星公司作为被担保方（丙方）签订《最高额信用反担保合同》（成担司信字1850318号），约定乙方自愿对甲方担保的丙方自2018年4月26日至2019年4月16日期间向中国银行威远支行申请的最高额为7200000元的一系列债务向甲方提供不可撤销的连带责任信用反担保。信用反担保的范围包括甲方依据主合同受托为丙方担保后，履行担保责任代为丙方清偿的全部债务（包括本金、利息、违约金、银行实现债权的费用等），委托合同中约定的丙方应向甲方支付的违约金、赔偿金以及代偿资金占用费等（代偿资金占用费以代偿的全部债务为基数，从代偿后次日起按同期银行贷款基准利率的两倍计算），甲方为实现债权而产生的诉讼费、律师费等费用。乙方的反担保期限为三年，自甲方实际代偿每笔担保债务之次日开始计算。中小企业担保公司和威远银星公司分别在甲方、丙方处捺印并加盖公章，林洪、缪敏在乙方处签字并按捺手印。 2018年4月26日，中小企业担保公司作为质权人（甲方）与威远银星公司作为出质人（乙方）和被担保人（丙方）签订《应收账款质押反担保合同》（成担司质字1850318-1号），约定乙方自愿对甲方依据主合同担保的丙方在2018年4月26日至2019年4月16日期间所发生的最高限额为7200000元的一系列债务向甲方提供质押反担保。乙方将其在生产经营中取得的全部应收账款质押给甲方，质押权金额为8000000元。质押反担保的范围包括甲方依据主合同和保证合同代为丙方清偿的全部债务，主合同中约定的丙方应向甲方支付的违约金、赔偿金以及代偿资金占用费等（代偿资金占用费以代偿的全部债务为基数，从代偿后次日起按同期银行贷款基准利率的两倍计算），甲方为实现债权而产生的诉讼费、律师费等费用。甲方按主合同约定，履行代偿义务后，有权要求乙方履行反担保责任，质押反担保的期间为至甲方对乙、丙方的追偿权诉讼时效届满之日止。中小企业担保公司、威远银星公司分别在甲方和乙、丙方处捺印并加盖公章。2018年4月28日，中小企业担保公司就应收账款质押事宜在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押最高额贷款业务登记。出质人信息登记为威远银星公司，质权人信息登记为中小企业担保公司，质押财产信息登记主合同号码为成担司委字1850318号、质押合同号码为成担司质字1850318-1号、最高债权额为7200000元、质押财产价值为8000000元、债务履行期限为2018年4月26日至2019年4月25日，但《应收账款质押反担保合同》及质押登记均未载明应收账款的对象及金额。 2018年4月26日，中小企业担保公司作为质权人（甲方）与林洪作为出质人（乙方）、威远银星公司作为借款人（丙方）签订《最高额质押反担保合同》（成担司抵字1850318-2号），约定乙方愿意就甲方基于为丙方自2018年4月26日至2019年4月16日期间向中国银行威远支行申请的最高额为7200000元的一系列债务向甲方提供自己所持有的威远银星公司60%的股权（出质股权数额6906000元）提供最高额质押反担保。质押反担保的范围包括甲方依据主合同和保证合同代为丙方清偿的全部债务，委托合同中约定的丙方应向甲方支付的违约金、赔偿金以及代偿资金占用费等（代偿资金占用费以代偿的全部债务为基数，从代偿后次日起按同期银行贷款基准利率的两倍计算），甲方为实现抵押权而产生的诉讼费、律师费等费用。质押反担保的期间至甲方对乙、丙方的追偿权诉讼时效届满之日止。质物的现值由甲乙双方商定，如有争议，由甲方指定具有相应资质的评估机构进行评估。依法需经登记才产生法律效力的质押，乙方必须负责办理质物的相关法定登记或记载事项，甲方将给予必要的协助。丙方未履行还款义务致使甲方承担保证责任，甲方将依法以质物折价、拍卖、或变卖以及权利兑现或转让所得价款清偿。在任何情况下发生本项质押无效或处置质押物所得价款不能全部清除本项质押所担保的债权时，乙方继续以信用向甲方提供连带责任反担保。小企业担保公司和威远银星公司分别在甲方、丙方处捺印并加盖公章，林洪在乙方处签字并按捺手印。2018年4月27日，中小企业担保公司就上述股权办理了出质设立登记，威远县工商行政管理局出具《股权出质设立登记通知书》【（内工商威）股质登记设字（2018）第782号】载明，质权自登记之日起设立，质权登记编号为511024201804270002，出质股权所在公司为威远银星公司，出质股权数额为6906000元，出质人为林洪，质权人为中小企业担保公司。 2018年4月26日，中小企业担保公司作为抵押权人（甲方）与缪敏作为抵押人（乙方）、威远银星公司作为借款方（丙方）签订《最高额抵押反担保合同》（成担司抵字1850318-3号），约定乙方愿意就甲方基于为丙方自2018年4月26日至2019年4月16日期间向中国银行威远支行申请的最高额为7200000元的一系列债务向甲方提供最高额抵押反担保。担保的范围包括甲方依据主合同和保证合同代为丙方清偿的全部债务（本金、利息、复息、丙方违约金和实现贷款人债权的费用等），委托合同中约定的丙方应向甲方支付的违约金、赔偿金以及代偿资金占用费等（代偿资金占用费以代偿的全部债务为基数，从代偿后次日起按同期银行贷款基准利率的两倍计算），甲方为实现抵押权而产生的诉讼费、律师费等费用。甲方履行代偿义务后，有权要求乙方履行抵押反担保责任，抵押权的存续期间至甲方对乙、丙方的追偿权诉讼时效届满之日止。乙方应负责办理抵押登记手续。丙方未能清偿债务，甲方代丙方履行还款义务后，甲方有权以法定的方式处置抵押物并从所得价款中优先受偿，实现抵押权。小企业担保公司在甲方（抵押权人）处捺印并加盖公章，威远银星公司在丙方（债务人）处捺印并加盖公章，缪敏在乙方（抵押人）处签字并按捺手印。2018年5月7日，中小企业担保公司就缪敏提供的位于的房屋（产权证号：严陵镇字第××号）办理了抵押登记。 另查明，2018年4月28日，中国银行威远支行向威远银星公司出具借款支取凭证（2018年威远银星借字第01号），载明：借款金额为2500000元，到期日期为2019年4月28日，年息为6.09%。威远银星公司与林洪在借据上加盖公章、私章。2019年4月28日，中国银行威远支行向中小企业担保公司出具《履行担保责任通知书》【（2019）字第01号】，载明因威远银星公司不能按期归还2019年4月28日到期贷款本金，要求中小企业担保公司依约于2019年4月28日代偿贷款本金2495607.43元。2019年4月28日，中小企业担保公司通过其帐号为30×××12的成都银行账户向对公贷款客户用／还款（ＳＴＳ专用）账号为91×××05的银行账户转款2495607.43元。该笔转款进账单载明“为四川省威远银星实业有限公司代偿贷款”。2019年4月28日，中国银行威远支行出具《解除担保责任的函》，确认中小企业担保公司代威远银星公司偿还全额贷款本息，中小企业担保公司在《最高额保证合同》项下为威远银星公司在中国银行威远支行的流动资金借款提供的担保责任已全部解除。 庭审中，中小企业担保公司陈述其代偿款2495607.43元的构成为本金，并提供中国银行威远银行出具的情况说明予以佐证。其向中国银行威远支行代偿后，威远银星公司未偿还过任何款项。威远银星公司陈述小企业担保公司代偿后，其还偿还过案涉代偿款的利息约200000至300000元左右，但并未提交相应证据。 本院认为，一、关于代偿款、利息和违约金。（一）代偿款。中小企业融资担保公司、威远银星公司、中国银行威远支行、林洪、缪敏各方之间签订的《流动资金借款合同》《最高额保证合同》《委托最高额保证合同》《最高额信用反担保合同》《应收账款质押反担保合同》《最高额质押反担保合同》《最高额抵押反担保合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履约。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，本案中，中国银行威远支行向威远银星公司发放借款2500000元，威远银星公司未按期足额还款，中小企业担保公司在其保证期内依约于2019年4月28日为威远银星公司向中国银行威远支行代偿借款本金2495607.43元。虽然威远银星公司辩称其偿还过部分代偿款利息，但因其未提供相应证据予以佐证，应承担举证不利的后果。现中小企业担保公司主张威远银星公司偿还剩余代偿款2495607.43元，于法有据，本院予以支持。（二）利息。根据《委托最高额保证合同》约定，中小企业担保公司于2019年4月28日为威远银星公司代偿款项后，其主张威远银星公司支付其从实际代偿之日起至实际还清代偿款之日止的利息，符合双方约定，本院予以支持。其中利息的年利率按同期中国人民银行贷款基准利率的两倍计算，具体计算方式为：以尚欠代偿款为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率的两倍自2018年4月28日起计算至2019年8月19日止和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍自2019年8月20日起计算至款项清偿之日止。（三）违约金。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条之规定“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”之规定，本案中，中小企业担保公司在主张利息的同时主张违约金，其与威远银星公司签订的《委托最高额保证合同》约定违约金按代偿金额的20%收取，本院认为中小企业担保公司所遭受的资金占用损失以其与威远银星公司约定的利息足以弥补，故对于违约金，本院不予支持。 二、关于连带责任。中小企业担保公司与林洪、缪敏签订的《最高额信用反担保合同》约定，林洪、缪敏就小企业担保公司承担的保证责任，向小企业担保公司承担反担保责任，反担保期限为三年，自小企业担保公司实际代偿每笔担保债务之次日起算。小企业担保公司于2019年4月28日履行其担保责任，并于2019年8月22日起诉来院主张林洪、缪敏就代偿款、利息承担连带清偿责任，符合约定，且于法有据，本院予以支持。但基于担保的从属性性质，林洪、缪敏所应承担的担保责任范围不应当大于主债务。与此同时，根据当事人之间签订的相关合同约定，林洪、缪敏就威远银星公司应向中小企业担保公司支付的代偿资金占用费系以代偿的全部债务为基数，从代偿后次日起按同期银行贷款基准利率的两倍计算，故林洪、缪敏就利息应承担的反担保责任为：以尚欠代偿款为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率的两倍自2018年4月29日起计算至2019年8月19日止和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍自2019年8月20日起计算至款项清偿之日止。若林洪、缪敏承担担保责任后，可向威远银星公司追偿。 三、关于优先受偿权。（一）应收账款。中小企业担保公司与威远银星公司虽然签订了《应收账款质押反担保合同》，并对应收账款质押在中国人民银行征信中心动产权属统一登记进行了初始登记，但双方在合同及质押登记时，均未明确应收账款的内容。现因质押标的不明，故对中小企业担保公司主张对威远银星公司8000000元应收账款享有优先受偿权，本院不予支持。（二）质押股权。林洪自愿将其持有的威远银星公司6906000元的股权，向中小企业担保公司提供质押反担保并办理了股权出质设立登记，对质权人和出质人均具有约束力，中小企业担保公司依法取得质押权，故中小企业担保公司主张对上述质押股权拍卖、变卖、处置后的价款在应支付的债务范围内按质押顺位优先受偿，于法有据，本院予以支持。（三）抵押物。缪敏在向小企业担保公司承担反担保责任过程中，就其所有的位于的房屋（产权证号：严陵镇字第××号）办理了抵押登记手续，对抵押人和抵押权人均具有约束力，小企业担保公司依法取得抵押权，故其主张对上述房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款在应支付的债务范围内按抵押顺位优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、四川省威远银星实业有限公司于本判决生效之日起十日内支付成都中小企业融资担保有限责任公司代偿款2495607.43元及利息（具体计算方式为：以尚欠代偿款为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率的两倍自2018年4月28日起计算至2019年8月19日止和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍自2019年8月20日起计算至款项清偿之日止）； 二、林洪、缪敏对四川省威远银星实业有限公司应支付成都中小企业融资担保有限责任公司的代偿款2495607.43元及利息（具体计算方式为：以尚欠代偿款为基数，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率的两倍自2018年4月29日起计算至2019年8月19日止和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的两倍自2019年8月20日起计算至款项清偿之日止）承担连带清偿责任。林洪、缪敏向成都中小企业融资担保有限责任公司清偿债务后，有权向四川省威远银星实业有限公司追偿； 三、成都中小企业融资担保有限责任公司对林洪设立质押的在四川省威远银星实业有限公司6906000元的股权（质权登记编号为511024201804270002）享有质押权。若四川省威远银星实业有限公司未按时足额履行上述第一项付款义务，成都中小企业融资担保有限责任公司就上述质押股权拍卖、变卖、处置后的价款在应支付的债务范围内按质押顺位优先受偿； 四、成都中小企业融资担保有限责任公司对缪敏所有的位于的房屋（产权证号：严陵镇字第××号）享有抵押权。若四川省威远银星实业有限公司未按时足额履行上述第一项付款义务，成都中小企业融资担保有限责任公司就抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在应支付的债务范围内按抵押顺位优先受偿； 五、驳回成都中小企业融资担保有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费31318元、减半收取15659元，保全费5000元，两项共计20659元，由四川省威远银星实业有限公司、林洪、缪敏共同负担18108元，由成都中小企业融资担保有限责任公司负担2551元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 邱克亚 二〇一九年十二月二十四日 法官助理 张予宸 书 记 员 刘 丽