山东省济宁市兖州区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0812民初2443号原告：山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司，住所地兖州市建设东路271号。法定代表人：徐智，职务董事长。委托诉讼代理人：陈衍彬，原告单位资产一部客户经理。委托诉讼代理人：王文才，系原告单位资产诉讼中心职工。被告:王冠动，男，1966年3月21日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：郭淑霞，女，1963年3月30日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：王冠忠，男，1967年12月24日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：管保利，男，1966年5月7日出生，汉族，居住地济宁市兖州区，系兴隆庄供销社职工。被告：郭浩，男，1990年11月29日出生，汉族，住济宁市兖州区。原告山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文称“兖州农商银行”）与被告王冠动、郭淑霞、王冠忠、管保利、郭浩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兖州农商银行委托诉讼代理人陈衍彬、王文才，被告王冠动、郭淑霞、管保利，到庭参加诉讼，被告郭浩经本院传票传唤，被告王冠忠经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。兖州农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令王冠动、郭淑霞偿还借款本金177,699.15元及利息，利息按合同约定计算至给付之日；2、王冠忠、管保利、郭浩承担连带清偿责任；3、实现债权及其他一切费用由被告承担；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：兖州农商银行于2016年3月25日成立，原兖州市农村信用合作联社的全部债权债务由兖州农商银行承接。王冠动与郭淑霞系夫妻，2014年8月28日兖州农信社与王冠动签订个人借款合同。同年8月28日，兖州农信社与王冠忠、管保利、郭浩签订最高额保证合同。2015年8月25日，王冠动向兖州农信社借款20万元，2016年8月10日借款到期后，经多次催要，至2019年7月5日王冠动仍欠借款本金177,699.15元及利息。为维护兖州农商银行的合法权益，故诉至法院，请求依法判如所请。王冠动辩称，原告起诉的是事实，但钱是王冠忠用的，申请借款也是王冠忠办理的，本人只是去签了字。开卡时将身份证交给了王冠忠去办的，办完卡身份证还回来，银行卡给王冠忠了，什么时候放款、取款，本人均不知道，没有钱还借款。郭淑霞辩称，当时说都商量了好了，让去银行签字，就去签了字，也没看内容，告诉了是用于购设备。管保利辩称，担保合同是王冠忠拿到本人家中签字的，知道是给王冠动担保。被告王冠忠、郭浩未作答辩，也未到庭参加诉讼。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。兖州农商银行提交了兖州农商银行的营业执照、银监局批复文件、法人身份变更证明、个人借款合同、最高额保证合同、借款借据、财产共有人同意借款承诺书及夫妻双方共同还款承诺书、被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、山东法制报刊登的催收公告、贷款账卡及利率变动明细表、公告收款收据等证据证明自己的诉讼主张。本院经审理认定事实如下:2016年3月21日经中国银监会山东监管局批准，山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司及分支机构成立开业，原兖州市农村信用合作联社的债权债务全部由山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司承接。2014年8月28日,原兖州市农村信用合作联社下属的兴隆庄信用社与被告王冠动签订（兖州市农村信用合作联社兴隆庄信用社）个借字（2014）年第0121号《个人借款合同》，约定王冠动从兖州市农村信用合作联社兴隆庄信用社借款20万元，借款期限自2014年8月28日起至2016年8月12日止。借款方式为循环方式，借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款用途为购饲料、种鸭，借款利率为固定利率，在每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%。借款人应在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务。还款方法为定期结算，到期日利随本清，借款按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性归还所有借款本金，利随本清。还款方式为借款人同意并委托贷款人从合同约定所设立的账户中直接扣收应付款项。该合同还约定了违约责任，即借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止。如未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，均计算至本息清偿为止。2014年8月28日，兖州市农村信用合作联社兴隆庄信用社与王冠忠、管保利、郭浩签订（兖州市农村信用合作联社兴隆庄信用社）高保字（2014）年第0121号《最高额保证合同》一份，约定王冠忠、管保利、郭浩为王冠动的上述合同中约定的借款提供连带责任保证，担保的债权最高余额为人民币26万元，保证的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证。保证人保证期间为决算期届至日起二年。2014年8月13日王冠动、郭淑霞在财产共有人同意借款承诺书和夫妻双方共同还款承诺确认书上签字，郭淑霞承诺对王冠动的上述借款承担夫妻双方共同还款责任。2015年8月25日，王冠动依照合同约定，在合同期限内，从兖州市农村信用合作联社兴隆庄信用社处取得贷款20万元，贷款打入了王冠动在兖州市农村信用合作联社开立的银行卡内。该笔借款到期日为2016年8月10日。借款到期后，王冠动未能按时偿还借款本息。2018年2月13日兖州农商银行通过山东法制报刊登公告，向五被告进行催收借款本息。截止至2019年12月4日，被告王冠动拖欠原告借款本金177,699.15元，利息为104,365.29元。本院认为，原兖州市农村信用合作联社兴隆庄信用社与被告王冠动签订的个人借款合同，与被告王冠忠、管保利、郭浩签订的最高额保证合同，均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效协议，各方应当依照合同约定履行，兴隆庄信用社依照合同约定发放了借款，被告王冠动应按照合同约定归还借款，郭淑霞系王冠动之妻，郭淑霞承诺与王冠动共同还款，应与王冠动共同承担归还原告贷款的责任，现王冠动未按合同约定的时间归还本金及利息，已拖欠超过双方约定的还款时间，对于原告兖州农商银行要求被告王冠动、郭淑霞共同偿还借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告王冠忠、管保利、郭浩作为担保人，应当为借款人王冠动的借款本息在担保的债权最高余额13万元内承担连带还款责任，王冠忠、管保利、郭浩承担连带清偿责任后，免除保证责任，并有权向被告王冠动、郭淑霞进行追偿。王冠动主张该借款不是其使用的，实际用款人是王冠忠，应由王冠忠偿还，原告对款项实际使用人也是明知的，应承担一定责任。借款合同是王冠动本人签订的，款项也是打入了王冠动的银行卡内，王冠动对借款是明知的，也收到了借款，其将身份证、银行卡交与他人使用，应承担相应的后果，其主张与法律规定及借款事实不符，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王冠动、郭淑霞于本判决生效后十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司借款177,699.15元，截止至2019年12月4日的借款利息104,365.29元，2019年12月4日以后的利息按合同约定计算至借款本息付清之日（实际金额以山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司提供的最终结算清单为准）；二、王冠动、郭淑霞于本判决生效后十日内偿还山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司因实现债权支出的公告费用560元；三、王冠忠、管保利、郭浩对上述第一、二项判决内容在担保的债权最高余额26万元的范围内承担连带偿还责任；四、王冠忠、管保利、郭浩在承担连带清偿责任后，应当免除其保证责任，并有权在承担责任的范围内向王冠动、郭淑霞追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,539元，由被告王冠动、郭淑霞、王冠忠、管保利、郭浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  韦雪冰人民陪审员  张国华人民陪审员  赵长青二〇一九年十二月五日书 记 员  王 媛