黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初9279号原告:中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行，住所在哈尔滨市香坊区。负责人：杜文刚，该行行长委托诉讼代理人：张理达，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：信洪亮，男，1975年12月2日出生，回族，户籍地哈尔滨市阿城区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行与被告信洪亮借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张理达到庭参加诉讼。被告信洪亮经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的个人借款/担保合同；2、被告立即给付原告借款本金173646.18元；3、被告立即按照合同的约定偿付自2015年8月18日起至2019年6月21日的利息32963.19元，以及自2019年6月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（利率按合同约定计算）；4、被告如未能偿还上述债务，对未能偿还部分，要求以被告名下坐落于哈尔滨市阿城区××小区××楼××号抵押房产拍卖、变卖的价款优先受偿；5、由被告承担本案受理费等各项费用。事实及理由：2012年5月7日，原告与被告签订个人借款/担保合同，借款金额为210000元，期限为15年，自2012年5月18日至2027年5月18日止，利率7.05%，年逾期利率10.575%，用于购买二手房。该项贷款由被告提供抵押担保，抵押物坐落于哈尔滨市阿城区××小区××楼××号。合同签订后，原告按照合同约定向被告提供了贷款，但是被告未能按照合同约定履行还款义务，截至2019年6月21日，被告累计违约39期。经原告多次催要未果，故诉至法院。被告信洪亮未出庭参加诉讼，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了以下证据：证据一、未婚声明、无婚姻登记记录声明。证明被告贷款时属于单身状态，以个人名义向银行贷款。证据二、2012年5月7日，个人购房借款/担保合同。证明被告向原告贷款210000元，借款期限为15年。利率按同期同档次贷款利率为基准利率，罚息利率是在贷款利率基础上加收50%，并约定了违约责任。证据三、2012年5月18日，中国工商银行借款凭证及发放凭证。证明原告依合同约定于2012年5月18日发放贷款至被告指定的案外人张艳敏的账户，履行了合同约定的义务。证据四、2012年5月15日，房屋他项权证书。证明被告用其购买的房产作为抵押，抵押权人是原告。证据五、自制的自营历史明细列表。证明截止2019年6月21日，被告借款余额173646.18元，积欠利息32963.19元，连续违约39期。被告信洪亮未到庭，亦未提交反驳和抗辩证据，原告提交的以上证据可以相互印证，结合庭审调查及当事人陈述，对其证据的真实性均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月7日，原告与被告签订了个人购房借款/担保合同，约定：贷款本金210000元；贷款期限15年，自2012年5月18日至2027年5月18日止；合同第四条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；贷款用于购买坐落于哈尔滨市阿城区××小区××楼××室房产，担保方式为抵押；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；合同第五条第5.3款A项约定，将贷款一次性划入下列账户：张艳敏，6222023500027147715；合同第九条约定罚息计算方式为借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第十四条第14.1款第L项约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；第14.2款第（4）项约定，借款人发生14.1约定的违约情况形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施。宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告信洪亮在借款人处及抵押人处签字捺印。原告在贷款人处加盖公章。合同签订后，2012年5月15日，被告用其购买的房产坐落于哈尔滨市阿城区××小区××楼××室房产在哈尔滨市阿城区房屋产权登记发证办公室办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。2012年5月18日，原告依合同约定向被告指定的张艳敏账户发放210000元贷款。后被告于2015年8月18日开始逾期还款，截止2019年6月21日，被告尚欠借款本金173646.18元，利息32963.19元，连续违约39期。本院认为，原告与被告签订个人购房借款/担保合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规禁止性规定，应为合法有效。被告逾期还款，属于合同约定的违约情形，故原告要求解除与被告签订的个人购房借款/担保合同，并要求被告清偿尚欠的还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定的抵押房产已办理抵押登记，故原告要求被告以该抵押房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿，亦符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告信洪亮于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行借款本金173646.18元；二、被告信洪亮于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行截止到2019年6月21日借款利息、罚息、复利共计32963.19元及支付自2019年6月22日起至全部本息清偿之日止的利息、罚息、复利（以借款本金173646.18元为基数，利息按中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，按合同约定同期执行利率加收50%计付罚息，按罚息利率计收复利）；三、如被告信洪亮不能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行对被告不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告信洪亮所有的坐落于哈尔滨市阿城区金都街哈南小区2号楼1-401室房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如果被告信洪亮未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4399元、公告费260元（原告均已预交），由被告信洪亮承担，于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张 波人民陪审员  李义杰人民陪审员  陈碧君二〇一九年十二月二十三日法官助理王莹书记员翟艳涛附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条、借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。