四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初8941号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 负责人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师，一般授权。 被告：马成铺，男，汉族，1989年7月15日出生，住广东省深圳市南山区。 被告：四川园丁房地产开发有限公司，住所地成都市双流区东升街道长顺路二段133号。 负责人：熊霞，法定代表人。 委托诉讼代理人：张静，系公司员工，特别授权。 被告：四川名著房地产开发有限公司，住所地成都市武侯区临江中路18号1层1号。 负责人：曾永玖，法定代表人。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告马成铺、四川园丁房地产开发有限公司（以下简称园丁房地产公司）、四川名著房地产开发有限公司（以下简称名著房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农行光华支行的委托代理人许燕到庭参加了诉讼。园丁房地产公司委托诉讼代理人张静到庭参加了诉讼，马成铺、名著房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农行光华支行向本院提出诉讼请求：1、被告马成铺归还剩余借款本金人民币316661.17元和利息、罚息、复利人民币4399.15元（前述利息、罚息、复利计算截止至2018年5月2日）；2、被告马成铺以上述本金为基数自2018年5月3日起至还清该款项之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定承担利息、罚息、复利；3、被告马成铺承担律师费人民币16053元、诉讼费、保全费、公告费及其他原告实现债权的有关费用；4、被告园丁房地产公司、名著房地产公司对上述债务和给付义务承担连带保证责任；5、原告农行光华支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：被告马成铺因购买成都市高新区房屋向原告借款。达成合意后，于2016年5月24日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告马成铺向原告借款人民币347000元，由被告马成铺按月归还借款本息；借款以被告马成铺购买的上述房屋作为抵押担保，被告园丁房地产公司、名著房地产公司对该笔借款承担连带保证责任。合同签订后，原告如约向被告马成铺发放了贷款，但被告马成铺并未按照合同的约定向原告还款。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。故诉至法院。 被告园丁房地产公司到庭答辩，应当由被告马成铺承担责任，若判决被告园丁房地产公司及名著房地产公司承担连带担保责任，请求明确追偿权。被告马成铺、名著房地产公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同证明、借款凭证、个人贷款基本信息及明细、商品房买卖合同摘要、抵押登记信息等证据。被告四川园丁房地产开发有限公司对上述证据三性无异议。因被告马成铺、四川名著房地产开发有限公司未到庭质证也未提前其他证据，本院对上述证据进行审查并记录在案。 经审理查明，农行光华支行（贷款人）与马成铺（借款人、抵押人）、四川名著房地产开发有限公司（保证人）、四川园丁房地产开发有限公司（保证人）于2016年5月24日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：马成铺向农行光华支行借款347000元，借款用途为购买房产，借款期限240个月，放款时间为2016年6月2日。贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年一月一日起调整。借款人应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，借款人违反本合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费等债权人实现债权的所有费用。罚息为在借款执行利率基础上上浮50%，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同采用的还款方式是等额本息还款法，采用的担保方式为阶段性保证＋抵押，由园丁房地产公司提供保证担保，由马成铺提供抵押担保。保证和抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。由抵押人马成铺以其所有的位于成都市高新区房屋设立抵押担保，抵押范围包括本合同项下借款本息等原告实现债权和抵押权的一切费用。 上述合同签订后，农行光华支行如约向马成铺指定账户发放了贷款347000元，马成铺并未按期足额偿还借款。被告马成铺未按照合同约定履行还款义务，累计逾期15期。庭审中原告明确，截止2019年10月2日尚欠借款本金309347.57元，利息2143.71元，罚息3.49元，复利3.54元。 另查明，被告马成铺所有的成都市高新区抵押房屋于2016年7月13日办理了房屋预抵押登记。 本院认为，马成铺与农行光华支行签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行光华支行依约履行了放款义务，发放给马成铺347000元贷款，但被告已连续逾期，应当承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权提前收回全部借款本金、利息并计收罚息、复利。农行光华支行要求马成铺偿还借款本金309347.57元，以及截至2019年10月2日的利息2143.71元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。按合同约定，马成铺还应承担自2019年10月3日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，计算方式按照《个人购房担保借款合同》的约定，本院明确为：罚息自2019年10月3日起以尚欠的借款本金309347.57元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年10月3日起以尚欠的利息2143.71元为基数、上述罚息之和为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利以年利率24％为限。被告马成铺所有的成都市高新区房屋未办理正式抵押登记，原告主张对该房屋享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。原告主张由园丁房地产公司、名著房地产公司对上述债务和给付义务承担连带保证责任，本院支持园丁房地产公司在借款人马成铺取得房地产权属证书并办妥以贷款人农行光华支行为抵押权人的抵押登记手续之前，对上述债务和给付义务承担连带保证责任。园丁房地产公司、名著房地产公司在承担连带清偿责任后，有权向被告马成铺追偿。原告农行光华支行依据合同主张马成铺承担为实现债权支出的律师费，但未提供相应证据，本院不予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告马成铺于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金309347.57元及相应的利息、罚息、复利（暂计算至2019年10月2日的利息2143.71元、罚息3.49元，复利3.54元。2019年10月3日至借款本息实际付清之日止的罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算：罚息自2019年10月3日起以尚欠的借款本金309347.57元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年10月3日起以尚欠的利息2143.71元为基数、上述罚息之和为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%后再上浮50%计算至利息还清之日；上述利息、罚息、复利以年利率24％为限）； 二、被告四川园丁房地产开发有限公司、四川名著房地产开发有限公司对被告马成铺以上债务和给付义务承担连带清偿责任，被告四川园丁房地产开发有限公司、四川名著房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告马成铺追偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如马成铺、四川园丁房地产开发有限公司、四川名著房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6356元，保全费2125元，公告费300元，共计8781元，由中国农业银行股份有限公司成都光华支行负担201元，由被告马成铺、四川园丁房地产开发有限公司、四川名著房地产开发有限公司负担8580元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  卢光一 人民陪审员  邓启惠 人民陪审员  王 川 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  文艺洁