新民市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0181民初2955号 原告邢超，男，1980年9月28日出生，汉族，住址辽宁省新民市。 委托代理人鄢恒辉，女，系辽宁振新律师事务所律师。 委托代理人曹春云（系原告邢超母亲），女，1954年2月16日出生，汉族，干部，住所新民市。 被告中国人寿保险股份有限公司新民市支公司，住所地新民市辽河大街88号。 负责人李丹花，系该公司经理。 委托代理人张继洲，男，系辽宁昊星律师事务所律师。 委托代理人张胜奎，男，系辽宁昊星律师事务所律师。 原告邢超诉被告中国人寿保险股份有限公司新民市支公司（以下简称：人寿新民支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月5日受理后，依法由审判员阎喜宏担任审判长，与审判员马艳蕊（主审）、人民陪审员曹贵磊组成合议庭，于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告邢超的委托代理人鄢恒辉、曹春云，被告人寿新民支公司的委托代理人张继洲、张胜奎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邢超诉称，原告父亲邢汉军于1998年6月18日和7月21日投保《重大疾病终身保险》和《88鸿利终身保险》。2014年，邢汉军于被告因保险合同纠纷，向新民市人民法院起诉，2014年12月12日新民市人民法院做出一审判决。邢汉军不服提起上诉。二审法院改判：“邢汉军自本判决生效之日起十五日内一次性补交所欠保险费，合同自邢汉军补交保险费之日起恢复效力。”期间2015年12月29日邢汉军死亡。由于被告原因，造成因邢汉军死亡起二份保险合同无法恢复效力的严重后果，同时给原告造成了不应有的经济损失。现诉讼至法院，请求判决：1、请求被告赔偿邢汉军两份保险合同应取得的保险利益扣除邢汉军应补交的保险费之后的损失40000元；2、诉讼费由被告承担。 被告人寿新民支公司辩称，一、邢汉军的死亡与被告没有直接因果关系。二、根据（2017）辽01民再165号民事判决书确认的事实，邢汉军在我公司投保重大疾病终身保险、88鸿利终身保险具有人身依附性质，由于被保险人邢汉军死亡，保险合同现终止。原告提出的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院驳回原告诉讼请求。 经审理查明，1998年7月21日，邢汉军在被告处投保了《重大疾病终身保险》，交费期20年，每年交保费871元，共计交纳保费4355元。1998年6月18日，邢汉军在被告处投保了《88鸿利终身保险》，交费期20年，每年交费920元，共计交纳保费4600元，前述两份保险均交费至2003年。2004年起邢汉军未按期向被告交纳保费。 另查明，在《88鸿利终身保险》的保险合同条款的“保险责任”的第六条中约定“在保险合同有限期内，本公司负下列保险责任：1.被保险人因疾病造成死亡或身体高度残疾，本公司按保险合同所列明保险金额给付保险金，本保险合同即行解除。2.……。3.交费方式为年交：（1）在保险交费期间内，被保险人发生保险责任范围内的死亡或身体高度残疾，本公司无息返还所交付的保险费”。在“效力终止、效力恢复”的第十三条中约定“按年交付，自保险费交费期限结束的次日起六十日内为交费保险费宽限期间。交费保险费宽限期间内，本公司仍负有保险责任。交费保险费宽限期内，投保人仍未交付保险费，自交付保险费宽限期间结束的次日起本保险合同效力中止。”在《重大疾病终身保险》的保险合同条款的第四条中约定“第二期及第二期以后的分期保险费应依照本保险单所载缴付方法及日期，向本公司缴付并所有权凭证妥为保存。如本公司派员前往收取时，应向该收费员缴付并索取凭证妥为保存。第二期及第三期以后的分期保险费到期未缴付时，自保险单所载缴付日期的次日起六十日未宽限期间；逾宽限期间仍未缴付且无保险费垫交的，本合同自宽限期终了的次日起效力中止。如款项期间内发生保险事故，本公司仍负有保险责任，但应从给付保险金中扣除欠缴的保险费及利息。”第八条约定“在本合同有效期内，被保险人因意外伤害而身故或身体高度残疾，或于本合同生效或复效之日起一百八十日以后因疾病而身故或身体高度残疾时，本公司按保险单所载保险金额的三倍给付身故保险金或身体高度残疾保险金，但应扣除已给付的重担疾病保险金。给付身故保险金或身体高度残疾保险金后，本合同效力即行终止。” 还查明，2014年，邢汉军发现其投保的《重大疾病终身保险》和《88鸿利终身保险》未续交保费，找到被告保险公司要求续交，被告以“已无该险种”为由不同意续交，故2014年11月24日邢汉军将被告起诉到新民市人民法院，请求法院判令被告继续履行合同并同意邢汉军补交保险费18000元。新民市人民法院做出“（2014）新民民三初字第5966号”民事判决，判决被告给付原告保费9000元。被告不服上诉到沈阳市中级人民法院，沈阳市中级人民法院2016年9月12日做出“（2016）辽01民终7543号”民事判决书，判决“二、邢汉军自本判决生效之日起十五日内一次性补交所欠保险费，合同自邢汉军补交保险费之日起恢复效力。”判决生效后被告向辽宁省高级人民法院申请再审，辽宁省高级人民法院指令沈阳市中级人民法院再审。沈阳市中级人民法院于2018年1月25日作出（2017）辽01民再165号民事判决书，判决撤销“（2014）新民民三初字第5966号”及“（2016）辽01民终7543号”民事判决，驳回原告邢云普、周素环、曹春云、邢超、邢伟楠的诉讼请求。 又查明，邢汉军投保本案所涉两份保险的经办人为被告保险公司当时的业务人员宁新成，宁新成同期为邢汉军的妻子曹春云也办理了《88鸿利终身保险合同》，曹春云的保险同样在2004年后因未续交保费，曹春云2014年发现后要求续交，被告保险公司仍以“已无该险种”为由拒绝续保。曹春云起诉至新民市人民法院，新民市人法院判决被告退还曹春云已经交纳的保险费5500元，曹春云不服上诉到沈阳市中级人民法院，沈阳市中级人民法院撤销了一审判决，改判曹春云补交保险费，恢复保险合同效力。现被告已经按照沈阳市中级人民法院判决履行了保险合同。 再查明，邢汉军于2015年12月29日死亡。至邢汉军死亡前，其应补交的《重大疾病终身保险》保险费为10452元，应补交的《88鸿利终身保险合同》保险费为11040元。 本院认为，保险金作为遗产，受益人有权依法取得，受益人因保险人不履行给付保险金义务造成损失的，保险人应当进行赔偿。本案中，原告邢超是邢汉军投保的《重大疾病终身保险》、《88鸿利终身保险合同》两份保险合同的受益人，在邢汉军死亡后，依据前述两份保险合同原告应当取得相应保险金，被告未按合同约定支付保险金的行为，造成原告损失，故原告请求中合理部分，本院予以支持。关于被告抗辩称保险合同已经终止，不应承担理赔责任问题，本院认为，本案涉及保险合同的终止系因邢汉军的自然死亡导致，并非邢汉军主观原因所致，且在邢汉军死亡前，即2014年已经发现保险合同存在欠缴保险费的状态，邢汉军在要求续交保险费无果的情况下起诉到新民市人民法院，说明邢汉军已经及时主张了其权利，保险合同未及时复效的原因系被告以不符合法律规定的理由拒绝办理复效手续所致，被告对保险合同的复效及无法继续履行存在过错，故应因承担保险合同无法复效所造成的原告的损失。关于损失数额问题，根据《重大疾病终身保险》合同约定，被告应支付的保险金为30000元，因邢汉军生前欠缴保险费10452元，应在保险金中予以扣除，故还应向原告支付保险金19548元；根据《88鸿利终身保险合同》约定，被告应向原告支付保险金20000元和返还已经交纳的保险费4600元，共计应为24600元，综上，以上两项保险被告应向原告给付保险金损失为44148元。又因原告主张的数额为40000元，低于应赔偿数额，视为其对自己权利的处分，不违反法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十六条、第三十七条、第四十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第八条之规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司新民市支公司于本判决生效后十日内赔偿原告邢超保险金损失40000元； 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费800元，由被告中国人寿保险股份有限公司新民市支公司承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 长  阎喜宏 审 判 员  马艳蕊 人民陪审员  曹贵磊 二〇一九年十二月十七日 书 记 员  刘 洋