广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初23434号原告：中银保险有限公司佛山中心支公司，住所地广东省佛山市禅城区********临街二层，统一社会信用代码914********0208070。负责人：何嘉荣。委托诉讼代理人：何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：罗啟林，男，汉族，1963年9月3日出生，住广东省佛山市禅城区**************，公民身份号码440************018。被告：何小燕，女，汉族，1963年10月25日出生，住广东省佛山市禅城区**************，公民身份号码442************829。原告中银保险有限公司佛山中心支公司（以下简称“中银保险佛山公司”）诉被告罗啟林、何小燕保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，后因本案两被告需公告送达，本案转为普通程序，并于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人曾雪梅到庭参加了诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗啟林向原告支付赔偿金326864.37元及利息（利息以赔偿金326864.37元为本金按中国人民银行同期同类贷款基准利率自2014年11月5日起至实际清偿之日止）；2.被告何小燕对被告罗啟林的上述债务承担连带清偿责任；3.判令各被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告与中国银行股份有限公司佛山分行（下称“中国银行”）签订《个人贷款合同》，约定中国银行向被告罗啟林提供贷款300000元。被告何小燕与中国银行签订了《个人贷款保证合同》，为上述贷款提供保证担保，保证方式为连带保证。被告罗啟林为上述贷款向原告投保以中国银行为被保险人的“商户小额贷款保证保险”，保险金额为387720元。由于被告罗啟林在履行贷款合同中出现逾期还款，原告依据被告罗啟林的逾期欠款情况及保险条款的相关约定，向中国银行赔付保险金326864.37元，并取得中国银行出具的权益转让书。本案保险事故发生系因被告罗啟林未按贷款合同的约定偿还贷款，根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，原告在向被保险人支付保险赔偿金之日起，享有在赔偿范围内请求被告罗啟林赔偿的权利。此外，被告何小燕与中国银行签订了《个人贷款保证合同》，因此被告何小燕应对上述债权承担连带清偿责任。诉讼中经本院询问，原告补充陈述：原告在起诉前曾通过书面或电话等方式向三被告主张权利，但无书面证据证明。两被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了保险单、出险通知书、损失清单、赔款计算书、赔款通知书、赔款收据、付款通知书、权益转让书、个人贷款合同、借款借据、个人贷款保证合同两份、民事判决书、民事裁定书、催收函、商户小额贷款保证保险投保单、保险条款、保险销售事项确认书等证据。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，有原件核对，证据之间能形成证据链互相印证，本院均予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的事实予以确认。另查明一：案涉《商户小额贷款保证保险单》约定：投保人是被告罗啟林，被保险人是中国银行，借款合同编号为JG67CA20122016，借款期限为11个月，自2012年7月21日至2013年6月20日止，贷款本金为300000元，年利率为8.4%，保险金额为387720元，保险期间为12个月，自2012年7月21日零时起，至2013年7月20日二十四时止。保险条款第四条保险责任约定：按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。另查明二：中国银行于2013年11月6日就案涉《个人贷款合同》在本院向被告罗啟林、何小燕提起金融借款合同纠纷之诉，请求被告罗啟林清偿到期贷款本金294289.8元、罚息，被告何小燕承担连带清偿责任。本院经审理后查明：中国银行于2012年7月24日向被告罗啟林发放借款300000元；截至2013年10月28日，被告罗啟林尚欠贷款本金294289.80元、罚息6039.45元。2013年12月6日，本院作出（2013）佛城法民三初字第1553号民事判决，判令被告罗啟林向中国银行偿还贷款294289.80元、罚息（罚息暂计至2013年10月28日为6039.45元，从2013年10月29日起至实际清偿之日止的罚息按中国人民银行同期同类贷款利率上浮110%计算），被告何小燕对被告罗啟林的前述债务承担连带清偿责任。该判决发生法律效力后，中国银行申请强制执行两被告的财产。除依法扣划被执行人银行存款17257.84元外，因两被告暂无财产可供执行，本院于2014年8月15日裁定终结执行。另查明三：2014年10月，中国银行出具《出险通知书》，原告作出《赔款计算书》，明确截止2014年11月28日，赔偿金=贷款本金+贷款利息+逾期罚息+诉讼费用-执行所得价款=294289.75+46930.46+2902-17257.84=326864.37元。2014年12月4日，中银保险有限公司广东分公司向中国银行支付326864.37元。2017年6月12日，中国银行向原告出具《权益转让书》，确认涉案保险标的于2014年12月1日在佛山市因贷款到期未偿还由中银保险有限公司先予赔偿人民币326864.37元，依法将该项保险标的的所有权益在保险赔偿金额范围内转让给中银保险有限公司，中国银行未获得保险赔款的财产损失权益及追偿权归中国银行。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。原告中银保险佛山公司为被告罗啟林向中国银行申请的借款提供保证保险，被保险人为中国银行。因被告罗啟林未按借款合同约定还款，经被保险人申请，原告总公司已向被保险人即中国银行支付了保险赔偿金共计326864.37元，原告履行赔付责任后，依法享有对被告罗啟林代位求偿的权利。故原告主张被告罗啟林支付保险赔偿金326864.37元，合法有据，本院予以支持。关于原告诉请利息的请求。原告履行赔付责任后，被告罗啟林无需再按照生效民事判决确定的罚息标准向中国银行支付罚息，但原告因被告的违约行为产生利息损失，原告诉请被告罗啟林按照中国人民银行同期同类贷款利率自代偿日次日即2014年12月5日起支付利息至实际清偿日止，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张超出部分，本院不予支持。关于被告何小燕的法律责任。被告何小燕自愿为被告罗啟林的案涉贷款承担连带保证责任，原告依法取得代位求偿权后，被告何小燕仍应承担连带保证责任。原告主张被告何小燕对被告罗啟林的案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告罗啟林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银保险有限公司佛山中心支公司支付保险赔偿金326864.37元及利息（自2014年12月5日起按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际清偿之日）；二、被告何小燕对第一项判决确定的被告罗啟林的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中银保险有限公司佛山中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6204元，由被告罗啟林、何小燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  陈丽敏审判员  高慧玲审判员  霍沛莹二〇一九年十二月二十五日书记员  李琼峰