四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川2002民初4184号 原告：中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司，住所地四川省资阳市雁江区宝台镇黄泥村弘城水韵和中城建新城市广场（一期）25号楼25（F），统一社会信用代码91512000731638278R。 负责人：邓新，经理。 委托诉讼代理人：李石穿，四川豁达律师事务所律师。 被告：杨应春，男，汉族，1963年2月24日出生，住四川省资阳市雁江区。 原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司(以下简称中国财保资阳分公司)与被告杨应春追偿权纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国财保资阳分公司的委托诉讼代理人李石穿到庭参加诉讼,被告杨应春经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国财保资阳分公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿给农业银行的贷款本金、利息、罚息、复利共计82,597.85元；2.判令被告承担违约金（从2019年5月6日起至还清代偿款之日止，以原告代偿金额为基数按每日1‰计算）；3.判令被告支付等待期间的四期保费7258.88元；4.承担本案诉讼费。 事实及理由：2018年3月5日，被告投保申请15万元的个人信用贷款并填写《中国人民财产保险公司股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，同时约定被告分36期在每月对应的银行扣款之日向原告缴纳保费，每期缴纳1814.72元。经原告审批，向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称：保险单），同意为被告向中国农业银行股份有限公司资阳直属支行（以下简称：农行）贷款109,000元的保证保险保险单，2018年3月14日，农行向被告放款109,000元，分36期每月对应的借款发放日还款。被告在偿还农行10期贷款后，从2019年2月14日还款日开始就未按照约定履行向农行偿还贷款和支付原告保费的义务，直至2019年5月6日被告已超过四期未履行偿还贷款，严重违反被告与农行签订《个人担保借款合同》，导致原告向农行为被告代为偿还贷款本金、利息、罚息、复利共计82,597.85元。原告在履行代偿义务后，根据原被告双方《保险单》的特别约定，从原告代偿之日起30日内被告为仍未向原告履行还款义务，以被告尚欠全部款项为基数，从原告代偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金，多次向被告主张代偿款本金、利息、罚息、复利及违约金，被告都拖延不履行，为维护自身合法权益，特依据相关规定提起诉讼，望判如所请。 原告中国财保资阳分公司围绕请求依法提交了证据： 1、原告营业执照、被告身份证复印件，证明原、被告基本信息； 2、个人信用贷款保证保险保险单、个人保证保险条款、个人信用贷款保证保险投保单、投保人声明书，证明：被告在原告处购买保全，由原告为被告在中国农业银行贷款109,000元提供保证；原告在代偿后享有追偿权。 3、个人担保借款合同及借款凭证、杨应春个人贷款还款明细、代偿债务通知书、代偿债务确认书，证明：1.中国农业银行向被告发放贷款109,000元，由原告进行担保；2.被告未按期还本付息，银行决定收回贷款本息，根据被告在原告处购买的保证保险，原告代被告向中国农业银行偿还逾期贷款、利息等82,597.85元，被告应当按约向原告偿还代偿款82,597.85元，并根据保险合同约定承担违约责任。 4、个人保证保险贷款合作项目协议，证明原告总公司与农行总公司约定双方下属分支机构在个人保证保险贷款合作相关权利义务。 被告杨应春未做答辩，也未提交证据。 本院对以上证据的真实性、合法性、关联性予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年3月5日被告杨应春向中国财保资阳分公司填写了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，同时被告杨应春也同意《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》的内容。该条款第五条约定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下为未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。” 2018年3月6日，原告中国财保资阳分股份公司向被告杨应春发放了《中国人民财产保险公司股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，该保险单载明：保险费为65,329.92元，保险金额120,534.78元。赔偿等待期80天绝对免赔率为0.00%，费率为1.5056%（月）保费缴纳方式：每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费1814.72元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月支付保险费。保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。” 2018年3月14日，农行与被告杨应春签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定被告杨应春向农行贷款109,000元，借款期限为36期。借款利率为发放日中国人民银行同期同档次人民笔贷款基准利率为基础上浮40%。被告分期还款，以每月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日。借款的还款方式为等额本息还款方式。农行于2018年3月14日向被告杨应春发放了贷款109,000元，实际执行利率为年利率6.65%，逾期利率为年利率9.975%。被告杨应春收到该贷款后偿还了截止2019年1月14日期间的本息后未再偿还任何借款本息。虽原告于2019年5月6日代被告杨应春偿还了借款本息共计82,597.85元。 另查明，被告杨应春2019年2月起未再支付保费。 本院认为：原告提供的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、被告与农业银行签订《个人担保借款合同》系其真实意思表示，合法有效，被告应依约履行归还借款及利息以及支付全部保费义务，被告未依约履行，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告在依约履行担保责任后，有权向被告行使追偿权，本院对原告要求被告偿还代偿给农业银行的贷款本金、利息、罚息、复利共计82,597.85元及要求被告支付赔偿等待期的四期保费7258.88元的诉讼请求予以支持。 对原告主张的违约金，虽在保险单中约定的违约金为按日千分之一计算，但由于原告并未举证证明其实际损失，根据公平原则，本院酌定按照以代偿款为基数按年利率24%计算，对原告超出部分的违约金主张予以驳回。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定： 一、被告杨应春于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司代偿款82,597.85元； 二、被告杨应春于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司违约金（违约金从2019年5月7日起以代偿款本金82,597.85元为基数，按年利率24%计算至本息清偿时止）； 三、被告杨应春于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司四期保险费7258.88元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司资阳市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2046元，公告费900元，合计2946元，由被告杨应春负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  向杰 人民陪审员  郭刚 人民陪审员  刘毅 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  宋梅