江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0726民初1095号原告：江西安远农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91360700MA35JG1B07，地址江西省赣州市安远县欣山镇濂江路88号。法定代表人：欧阳小明，系该行董事长。委托诉讼代理人：叶世龙，系该公司职员。被告：何其冬，男，1972年7月27日生，汉族，住江西省赣州市安远县。被告：卢永娣，女，1976年8月26日生，汉族，住江西省赣州市安远县。原告江西安远农村商业银行股份有限公司诉被告何其冬、卢永娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告江西安远农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人叶世龙到庭参加诉讼，被告何其冬、卢永娣经本院公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西安远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告何其冬、卢永娣偿还原告信用贷款本金100000元及利息10899.92元、抵押贷款本金238620.5元及利息23616.8元（本次利息计算至2018年2月23日止），以后利息按借款合同约定利率以实际计算为准，算至款清之日止；2、判令被告何其冬、卢永娣抵押给原告的位于安××县版××号（房屋所有权证：安房权证版石字第××号）的房屋处置后优先偿还上述借款本息；3、本案诉讼费用由被告承担。原告诉称的事实与理由：2015年5月22日，原、被告经自愿协商后签订《个人借款合同》两份及《抵押合同》一份，其中《个人借款合同》约定被告向原告发放信用贷款100000元，用途为服装备货，借款期限为24个月，即从2015年5月22日至2017年5月21日止，借款利率为浮动利率，每笔提款利率按实际提款日当日中国人民银行公布施行的同期限贷款基准利率上浮69.2%执行；被告向原告发放抵押贷款240000元，用途为投资内衣店，价款期限为24个月，即从2015年5月22日至2017年5月21日止，借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的同期限贷款基准利率上浮78.2%执行，合同还约定了结息、还款方式、逾期罚息、违约处罚等相关内容。《抵押合同》约定被告何其冬、卢永娣以其位于安××县版××号（房屋所有权证：安房权证版石字第××号）的房屋作为上述借款的抵押担保等内容。签订上述合同后，原告向被告发放了前述约定的借款，但被告未归还借款本息，经原告多次催收未果。以上债务发生在被告何其冬、卢永娣夫妻关系存续期间，于此情形下，原告有权要求被告归还拖欠的贷款本息并支付惩罚性利息及违约金。同时，原告还有权要求法院处置被告已抵押给原告的房产等抵押物，处置所得优先偿还上述借款本息及违约金。被告何其冬、卢永娣未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，两被告并未到庭举证、质证。本院对原告提交的证据认定如下：1、原告的营业执照复印件1份、原告法定代表人的身份证复印件1份、原告法人代表身份证明1张、办理业务委托证明1张，用以证明原告具备本案诉讼主体资格；本院经审查对该组证据予以认定。2、两被告的身份证复印件1张、两被告的结婚证复印件1份，用以证明两被告的身份信息及婚姻状况；本院经审查对该组证据予以认定。3、[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》复印件1份、[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》复印件1份，用以证明原告与被告卢永娣经自愿协商后，签订了2份个人借款合同，约定了借款的具体金额、用途、期限、利率、违约责任等内容；该组证据均与原件核对无误，该组证据中的“借款人（签字、按手模）”处均有被告卢永娣的签名，被告方未到庭提出抗辩，本院予以认定。4、《借款凭证》复印件2张，用以证明签订合同后，原告依约向被告卢永娣发放了借款合同约定的借款；该组证据均与原件核对无误，该组证据中的“借款人签章”处均有被告卢永娣的签名，被告方未到庭提出抗辩，本院予以认定。5、[2015]安农信社个人抵字第62号《个人借款最高额抵押合同》复印件1份，用以证明为确保前述[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》能依约履行，原告与两被告签订了抵押合同；该证据与原件核对无误，该证据中的“抵押人（签字）”处有被告何其冬的签名，该证据中的“抵押物共有人（签字）”处有被告卢永娣的签名，被告方未到庭提出抗辩，本院予以认定。6、《房屋他项权证》复印件1份、《房屋所有权证》复印件1份、《国有土地使用证》复印件1份，用以证明两被告为确保[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》的债权实现提供了担保抵押物，并已办理了抵押登记；该组证据均与原件核对无误，本院予以认定。7、结欠本息情况说明2份，证明截止至2019年12月11日被告卢永娣仍欠[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》的借款本金238620.5元、利息79408.88元，被告卢永娣仍欠[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》的借款本金100000元、利息33058.2元；被告方未到庭就本案诉争债务的清偿情况进行举证，应当由被告方承担举证不能的不利后果，故本院对该组证据予以认定。本院结合审查认定的证据及当事人的陈述内容对本案事实认定如下：2015年5月22日，原告与被告卢永娣签订了[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》（借款人为卢永娣，贷款人为原告），合同约定：借款金额为240000元，借款期限从2015年5月22日起至2017年5月21日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利息采用浮动利率，按实际提款日当日中国人民银行公布施行的2年期贷款基准利率上浮78.2%确定借款利率，贷款发放后如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率则借款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。为确保前述合同的债权实现，原告与被告何其冬、卢永娣签订了[2015]安农信社个人抵字第62号《个人借款最高额抵押合同》（抵押人为何其冬、抵押物共有人为卢永娣、贷款人为原告），合同约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；本合同所担保的债权为自2015年5月22日至2017年5月21日在人民币240000元的最高余额内贷款人向借款人发放的所有贷款，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；本合同签订后，抵押人与贷款人应及时依法办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；贷款到期借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。签订前述《个人借款最高额抵押合同》后，原告与两被告办理了抵押登记手续，抵押物系位于安××县版××号的房屋（房屋所有权证：安房权证版石字第××号）。2015年5月22日，原告向被告卢永娣发放了借款本金240000元，当日被告卢永娣签字确认的《借款凭证》中记载的贷款期限从2015年5月22日至2017年5月21日。2015年5月22日，原告与被告卢永娣又签订了[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》（借款人为被告卢永娣、贷款人为原告），合同约定：最高借款金额为100000元，借款期限从2015年5月22日至2017年5月21日止，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利息采用浮动利率，按实际提款日当日中国人民银行公布施行的2年期贷款基准利率上浮69.2%确定借款利率，贷款发放后如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率则借款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的浮动比例确定；结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息直至清偿本息为止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%。2016年5月16日，原告向被告卢永娣发放了借款本金100000元，当日被告卢永娣签字确认的《借款凭证》中记载的贷款期限从2016年5月16日至2017年5月21日。截止至2019年12月11日被告卢永娣仍欠[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》的借款本金238620.5元、利息79408.88元，截止至2019年12月11日被告卢永娣仍欠[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》的借款本金100000元、利息33058.2元。本案诉争债务发生在被告何其冬、卢永娣婚姻关系存续期间。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告卢永娣签订了[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》及[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》各一份，原告依约向被告卢永娣发放了两笔贷款，分别为240000元、100000元，双方之间形成了借贷关系。上述两笔贷款，前一笔贷款，截止至2019年12月11日被告卢永娣仍欠借款本金238620.5元、利息79408.88元；后一笔贷款，截止至2019年12月11日被告卢永娣仍欠借款本金100000元、利息33058.2元。被告卢永娣在借款到期后未清偿借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。故本院对原告要求被告卢永娣归还借款本息的诉讼请求依法予以支持，即被告卢永娣应归还原告两笔贷款的借款本息，其中一笔应归还借款本金238620.5元、利息79408.88元，剩余利息从2019年12月12日起按[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》约定的利率计付至款清之日止；另一笔应归还借款本金100000元、利息33058.2元，剩余利息从2019年12月12日起按[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》约定的利率计付至款清之日止。被告何其冬、卢永娣与原告签订了[2015]安农信社个人抵字第62号《个人借款最高额抵押合同》，该《个人借款最高额抵押合同》所担保的债权为自2015年5月22日至2017年5月21日在人民币240000元的最高余额内贷款人向借款人发放的所有贷款，即被告何其冬、卢永娣与原告签订该《个人借款最高额抵押合同》是为[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》的债权实现提供抵押担保。原、被告已为抵押物办理了抵押登记，故原告有权就被告何其冬、卢永娣提供抵押的位于安××县版××号的房屋（房屋所有权证：安房权证版石字第××号）处置后所得的价款优先受偿[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》的贷款本息。因原、被告双方并未约定以该房屋为另一笔[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》的贷款进行抵押担保，因此原告无权要求两被告以该房屋处置后所得的价款优先受偿[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》的贷款本息。本案诉争债务发生在被告何其冬、卢永娣婚姻关系存续期间，两笔贷款的借款人均为被告卢永娣，因两被告为其中一笔[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》的贷款的实现提供了抵押担保，可见两被告对该笔贷款具有借款合意，故可以认定[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》的贷款属于两被告的夫妻共同债务，应由两被告共同承担。而两被告并未为另一笔[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》的贷款提供抵押担保，且原告亦未能举证证明两被告对该笔贷款形成了借款合意或该笔贷款实际由两被告共同使用，故对于[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》的贷款，不能认定为两被告的夫妻共同债务，故[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》的贷款仅应由被告卢永娣偿还。综上所述，本院对原告的诉讼请求依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何其冬、卢永娣于本判决生效后三十日内向原告江西安远农村商业银行股份有限公司归还借款本金238620.5元、利息79408.88元，剩余利息从2019年12月12日起按[2015]安农信社个借字第143号《个人借款合同》约定的利率计付至款清之日止。二、若被告何其冬、卢永娣未履行本判决第一项的付款义务，原告江西安远农村商业银行股份有限公司有权就被告何其冬、卢永娣提供抵押的位于安远县版石镇上街46号的房屋（房屋所有权证：安房权证版石字第××号）处置后所得的价款优先受偿本判决第一项的借款本息。三、被告卢永娣于本判决生效后三十日内向原告江西安远农村商业银行股份有限公司归还借款本金100000元、利息33058.2元，剩余利息从2019年12月12日起按[2015]安农信社个借字第145号《个人借款合同》约定的利率计付至款清之日止。四、驳回原告江西安远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6897元，由被告何其冬、卢永娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。）审 判 长  侯晓翔人民陪审员  张 园人民陪审员  郑余龙二〇一九年十二月十八日书 记 员  杜 泺