广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初1899号原告：中国建设银行股份有限公司揭阳市分行，住所：广东省揭阳市区******以东环市北河大桥南侧宏和大厦东附楼。负责人：陈建辉，行长。委托诉讼代理人：张宇光、谢奕蔓，广东圣桥律师事务所律师。被告：张培民，男，汉族，1972年11月28日出生，住广东省揭阳市榕城区**************之一，身份证号码440***19*******312。被告：洪燕丽，女，汉族，1973年10月18日出生，住广东省揭阳市榕城区**************之一，身份证号码440***1973*****489。原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行（下称建行揭阳分行）诉被告张培民、洪燕丽信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张宇光到庭参加诉讼，被告张培民、洪燕丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张培民、洪燕丽立即连带付还原告截止至2019年8月5日止的信用卡欠款人民币98221.87元（从2019年8月6日起至还清之日止的利息、滞纳金、手续费按《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》计）；2.被告张培民、洪燕丽立即付还原告应付的律师费5660元；3.本案的诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2017年2月9日，被告张培民在原告智慧机处申请办理了信用卡。2017年2月13日，被告张培民向原告申请办理龙卡信用卡分期通，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，约定被告张培民向原告申请分期金额8万元，用途为购买大额耐用消费品，分36期归还，分期付款的业务的利息、滞纳金等其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》执行。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定，持卡人自银行对账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。持卡人若出现违反有关规定以及《中国建设银行龙卡信用卡章程》或本协议的情况，原告有权停用、收回本卡，本卡被停用、收回时，持卡人应立即偿还全部欠款，并赔偿原告的全部损失。2017年2月13日，被告洪燕丽签订《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺其作为上述分期通分期付款业务的共同还款人。被告张培民领用原告发放的卡号为625**********409的信用卡后，开始能如期还款，但自2018年1月6日之后便不能依约还款付息，被告洪燕丽与张培民系夫妻关系，承诺作为共同还款人，应共同偿还欠款。被告张培民、洪燕丽没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明：2017年2月9日，被告张培民在原告的智慧柜员机向原告申办信用卡，原告于2017年2月9日受理该项申请，以邮寄方式向被告张培民寄发卡号为625**********409的信用卡。2017年2月13日，被告张培民填写《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，向原告建行揭阳分行申请办理信用卡分期通业务，声明其本人己仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，申请额度人民币8万元，分期期数36期，手续费率0.4%。申请表附有《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，约定：1.申请人因大宗消费需求向原告申请专项分期额度经其核准后，申请人可在原告指定类型商户消费，在约定期限内按月还款并支付一定手续费；2.分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；3.分期手续费收取标准见业务公告入交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；4.龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；5.申请人在信用卡对账单所显示的到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额，当期分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期分期应还本金依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；6.若申请人被停卡、申请人申请销户或要求停卡、或发生申请人不履行债务、或申请人不履行与分期付款相关的协议、或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形（包括自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算连续两个月未还款或还款未达最低还款额等情形）时，申请人的分期付款债务于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2017年2月13日，被告洪燕丽向原告提交其签名的《共同还款约定》，声明其与张培民是夫妻，知晓并同意张培民办理分期通分期付款业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。原告受理并于2017年2月14日审核被告张培民该项申请。被告张培民收到卡号为625**********409的信用卡后于2017年2月17日激活该卡，尔后，张培民使用该信用卡进行消费、办理分期业务和还款。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》，对利息、滞纳金和收费等有明确定：1.申请人应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用；2.申请人因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由建行揭阳分行在申请人账户内直接记收，申请人承担还款责任，并在对账单规定的到期还款日之前还款；3.在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利；4.提取现金时须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，自记账日起计收欠款利息；5.未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计收利息；6.未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收，最低5元人民币；7.若出现申请人账户发生欠款后第一个账单日起连续三个月未还款或还款未达最低还款额的等情形的，建行揭阳分行无需事先通知或催告申请人，申请人应立即偿还所有欠款并赔偿建行揭阳分行因此受到的损失。根据原告提交的信用卡账户信息、账户流水显示，张培民的卡号为625**********409的信用卡交易至2018年2月开始没有按约定还款。2018年5月14日，原告根据双方约定将全部未到期分期款及手续费计入被告张培民信用卡的欠款。截至2019年8月5日，该信用卡欠原告人民币98221.97元（包括分期款本金69515.01元、利息16877.09元、手续费11829.87元）。另查明：洪燕丽与张培民系夫妻关系，张培民上述债务发生在两人夫妻关系存续期间。诉讼期间，原告主张其因本案诉讼委托律师支付律师费人民币5660元，提供委托代理协议作为证据。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、金融许可证、单位负责人身份证明书，二被告的身份证、结婚证，中国建设银行智慧柜员机交易信息、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准、中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书、中国建设银行龙卡信用卡账户信息、账户流水表、对账单、委托代理协议以及当事人的陈述等为证，足资认定。本院认为，原告建行揭阳分行是取得国家银监部门核发《金融许可证》并经工商部门核发《营业执照》的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告张培民向原告申请使用龙卡信用卡并申请信用卡分期通业务，原告向被告张培民发放了卡号为625**********409的中国建设银行龙卡信用卡并办理分期还款，应认定原告与被告张培民对《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的权利和义务。被告张培民在原告批准的额度内透支消费并办理分期和还款，张培民办理龙卡信用卡分期通业务时，被告洪燕丽在分期付款业务共同还款人约定书签名承诺作为共同还款人履行还款义务，被告洪燕丽与被告张培民是夫妻，该卡发生的债务属其夫妻共同债务，应共同偿还。截止至2019年8月5日，被告张培民的信用卡欠原告人民币98221.97元，事实清楚，证据充分，应予认定。被告张培民未按约定偿还原告透支款本息，已构成违约，应依法承担该款的清偿责任和违约责任。原告请求判令二被告偿还原告截止至2019年8月5日的透支款本息和费用人民币98221.87元，系对其权利的处分，本院予以照准。原告请求二被告支付自2019年8月6日起至还清之日止的利息，根据合同约定，自2019年8月6日起至还清之日止的利息，应以本金和应付未付利息之和为基数按日利率万分之五的标准计算。原告请求判令二被告支付自2019年8月6日起至还清之日止的滞纳金、手续费，经审查，信用卡领用协议中虽然约定被告张培民未在到期还款日或之前偿还最低还款额时应按最低还款额未还部分的5%向原告支付滞纳金，但因2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条明确规定取消信用卡滞纳金，手续费己被原告列入提前到期款项，因此，该请求缺乏依据，本院予以驳回。原告请求判令二被告付还律师费5660元，依据不足，本院予以驳回。被告张培民、洪燕丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张培民、洪燕丽应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行截止至2019年8月5日的信用卡透支欠款人民币98221.87元，并支付自2019年8月6日起至清偿之日止的利息（以透支款本金人民币69515.01元及应付未付利息之和为基数按日利率万分之五的标准计算）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2292元，由二被告负担。二被告应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张剑锋人民陪审员  谢少红人民陪审员  许楚珊二〇一九年十二月十一日书 记 员  杨 恬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。