河北省高阳县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0628刑初110号 公诉机关河北省高阳县人民检察院。 被告人杨红星，男，1989年12月25日出生，汉族，初中文化，户籍所在地河北省高阳县，捕前住高阳县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，2018年11月22日被高阳县公安局刑事拘留，2018年12月6日被高阳县公安局执行逮捕，现押于高阳县看守所。 辩护人要鸿志，河北匡合律师事务所律师。 河北省高阳县人民检察院以冀高检公诉刑诉（2019）109号起诉书指控被告人杨红星犯非法吸收公众存款罪，于2019年7月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。高阳县人民检察院指派检察员马若周出庭支持公诉，被告人杨红星及其辩护人要鸿志到庭参加诉讼。现已审理终结。 高阳县人民检察院指控称，被告人杨红星在未取得金融许可证的情况下从2016年6月至2018年7月份期间以深圳雨石投资管理有限公司的名义在高阳县庞口农机配件市场，通过口头介绍、散发传单等方式向不特定人群推广“深圳雨石投资管理有限公司”的投资理财产品，向不特定群体吸收资金，非法吸收公众存款共计7225000元。公诉机关后变更非法吸收公众存款数额为9235000元。 公诉机关出示了相关证据，指控被告人杨红星的行为构成非法吸收公众存款罪，请求依法判处。 被告人杨红星对公诉机关指控的事实予以供认，自愿认罪，当庭供述投资人王某、于某和其协商把债务转到了董某身上，安某的50万元是投资款。希望从轻处罚。 辩护人要鸿志的辩护意见是：1、李某3、张某、于某、钱某存在多次投资的情况，李某3、孙某已经退还，于某、董某达成债务转移；2、对未返还的数额有异议，鉴定只是依据了银行转账记录的记载，被告人通过其他途径也进行了返还；3、被告人当庭自愿认罪，可从轻处罚；4、案发后积极退赔，并没有给投资人造成损失；5、投资人存在多次重复、循环投资的情况。 经审理查明，被告人杨红星在未取得金融许可证的情况下,从2016年6月至2018年7月份期间以深圳雨石投资管理有限公司的名义在高阳县庞口农机配件市场，通过口头介绍、散发传单等方式向不特定人群推广“深圳雨石投资管理有限公司”的投资理财产品。 目前，根据现有的报案人材料、银行流水及转账记录截图等资料显示，2016年12月至2018年7月被告人杨红星非法吸收存款总额9235000元。其中于某及王某（于某丈夫）的投资款已由董某负责偿还，现被告人杨红星剩余未返还总额1233398元，涉及8名投资人。 上述事实，有下列经过庭审举证、质证的证据予以证实，本院予以确认： 1、被告人杨红星供述,深圳雨石投资管理有限公司是2015年11月份注册成立的，法人代表是其，注册资金3000万元人民币，具体地址、经营范围不清楚，经其同意是由董某拿着其身份证注册的，其和李某1各占50%股份。2016年4月份其在保定市鸿悦国际写字楼设办公点后公司招过几批办公文员，负责在办公室接待，不发展业务；2017年6、7月份招聘赵阳，2017年8月份招聘解某做项目专员，会计出纳都是其兼着。公司没开通对公账户，吸收的投资都是走其个人的银行账户。吸收投资款到深圳雨石投资管理有限公司。后其将吸收的资金投资到董某注册的深圳三哥网商城科技有限公司里，之后董某再把资金转贷给超市做“超市贷”业务，这些事是其、董某、李某1一起策划的。其投资到董某公司的钱他每月给其7厘到1.2分不等的利息，手续费从2.5%到12%不等，其给投资人每月6厘到9厘的利息，从中赚取差价，其把钱转到董某那时就把手续费先扣除。2016年4月份开始，其在高阳县庞口村吸收朋友、亲戚、同学、商户等人的投资，都投资到了董某那。一开始投资款到期后董某能正常的把本金和利息返还回来，2018年2月份董某返款不正常了，2018年7月底，董某说他公司投资的钱回不来了，没有资金返钱了，其也就没有钱返还给投资人了。其和董某、李某1共同商议的理财产品名称、利息、投资期限，董某让他公司的员工设计的宣传彩页，其再拿着去跑业务，设计和复印宣传彩页的钱都是董某出的。吸收投资时都和投资人签订了投资合同书，合同书的样式、内容是董某草拟的，经其确认，共同商议后开始使用。2018年7月份董某给其返款不正常后，其和董某、李某1协商，变更了深圳雨石投资管理有限公司的股东，其自己占99.9%，其姐杨某占0.1%，杨某不知道此事，是其偷着拿着她的身份证办理的。2018年8月底9月初，董某让其到保定市竞秀区找他，说他赔钱了，给其打了张596万元的欠条。 2、证人解某证言，证实其2016年8月份至2018年8月份期间在深圳雨石投资有限公司上班。开始是项目专员，在大学里面找投资项目，2017年2月份开始做业务员，在高阳县跑业务，拉客户投资，有时杨红星让带着合同到庞口镇找客户签合同，签好之后再带回来，逢年过节给客户送礼品。深圳雨石投资管理有限公司的法人代表是杨红星，公司注册地址在深圳市，在保定市竞秀区设有办公地点，叫驻保办事处。投资理财产品总称“市溢宝”，包括“四季丰收”，投资期限是三个月，利息是6厘／月；“六六金顺”，投资期限是半年，年化利率是8%；“年年有鱼”，投资期限是1年，一年返还本息的年化利率是9.6%，每月返还一部分本息的年化利率是8.4%。还有几种房贷的产品具体情况不了解。深圳雨石投资管理有限公司没有正式培训过，都是杨红星按彩页传单内容讲解，其也就按彩页传单内容向客户介绍，彩页传单上有理财产品名称、投资期限、月利率／年利率等。客户通过银行转账的方式，直接把投资款转账到杨红星的银行卡上。 3、证人董某证言，证实2016年底其注册了深圳三哥网科技有限公司保定分公司，公司地址在鸿悦国际写字楼2208室，其是负责人。2016年初具体日期记不清了，其、杨红星、宋某、李某一起吃饭，其说想发展需要资金。杨红星说他在庞口市场没有发展，想开一家投资公司，把钱借给其公司。之后杨红星找到其，让给他提供建议，其说在鸿悦国际写字楼不错，杨红星说让其在他公司入股，其也同意了，其就拿其妻子李某1的身份证给了杨红星，杨红星和李某1各占50%的股份，但是其和妻子李某1都没有参与。2016年1月份开始杨红星以个人名义把钱借给其个人，2016年3、4月份开始以深圳雨石投资管理有限公司的名义借钱到深圳三哥网科技有限公司，开始签订借款合同书，一直到2017年10月份或11月份，之后就没有借过钱，当时欠杨红星500多万元，杨红星就开始催还钱，其还了杨红星50多万元，剩下的一直没有还过。2018年8月份杨红星带着深圳雨石投资管理有限公司投资人来保定纯农商贸有限公司门店上要账，其、杨红星、投资人三方签订了还款协议，协议内容大致是其通过杨红星借了投资人多少钱，多长时间还清。这份协议一式三份，其一份，杨红星一份，投资人代表王某一份，王某在庞口农机配件市场上做生意，投资的钱最多。截止目前其还给王某30多万元钱，名下两辆车卖了11万元也给了王大春。其公司从杨红星处借款的期限都是1年。2016年1月份左右其借的第一笔钱，金额是5万元，利息是每月6厘，过了两个月其借了第二笔，金额是5万元，杨红星成立公司以后，其公司从他那借款开始签合同书，就成了公司与公司之间的借款，但都是走个人账户，合同书没有保存。最后一笔借款是2017年11月份借的，金额大概是20多万元。其就记得这3次，其他的借款时间、金额都记不清了，每个月都有借款，银行卡明细上有记录，其公司大概借过杨红星八、九百万元。借款都是杨红星用他中国农业银行的卡把钱转到其中国农业银行的卡上面，还款也用其这张中国农业银行的卡，转到杨红星中国农业银行的卡上，都是走的个人账户，没有走过公司账户。其用中国建设银行的卡转过一笔款，杨红星说着急还投资人的钱，让其直接给投资人转过去，对方是中国工商银行的卡。杨红星把钱借给其一开始是7厘米每月，最高涨到了1分6厘每月。杨红星还按借款金额的2.5%收取手续费，每次借给其钱时先把手续费扣除。 4、证人李某1证言，证实其不知道深圳雨石投资管理有限公司，不清楚其怎么是该公司的股东。2018年8月9日，深圳雨石投资管理有限公司的投资人找到其门市要账，董某和杨红星、于某三方达成的协议。董某按协议书及还款计划书已经赔付了一部分。他们找董某要账的具体情况不知道。其不认识其他的投资人。 5、证人安某证言，证实其和杨红星有业务往来，杨红星在庞口市场上卖车用电器。2017年9月份杨红星来门市上找其，说他开了一家公司，从这个公司投资可以挣钱，其给了杨红星2万元钱的投资款，期限是1年，利息是1分2每月。2018年7月26号，其把50万元的投资款分两笔直接转账到杨红星的银行卡上，签了投资合同书。杨红星给过其32万元，还差20万元没有返还回来。 6、证人李某2证言，证实2017年10月22日开始在深圳雨石投资管理有限公司投资的，共计投资了3次，投资金额共计17万元。谢某口头说深圳雨石投资管理有限公司，注册资金3000多万，有把握赚钱。谢某手中还有一份“深圳雨石投资管理有限公司投资合同”。谢某说在这个公司投资年息一分一，其听后就在这个公司投资了。深圳雨石投资管理有限公司的理财产品包括年年有鱼，投资期限是一年，收益率是年息一分一；六六金顺，投资期限是半年，收益率是月息九厘。其投资的理财产品是年年有鱼与六六金顺。年年有鱼是每季度给一次分红，六六金顺是到期后连本带息一起返还。2017年10月22日，其投资年年有鱼金额是10万元，通过银行卡转账的方式投资的，期限一年，有一份投资合同。2018年3月15日，投资六六金顺金额是5万元，通过银行卡转账的方式投资的，期限半年，有投资合同。2018年7月17日，其给谢某现金2万元投资，给了一份投资合同。事发后，杨红星给过其7万元钱，剩下的10万元钱其到高阳县人民法院起诉了杨红星，后来杨红星家的电器配件给其抵了10万元钱。现在已经清了，其和杨红星之间没有账了。 7、证人周某证言，证实2016年10月份杨红星注册一家深圳雨石投资管理有限公司在庞口市场搞投资宣传，有宣传彩页。深圳雨石投资管理有限公司宣传让客户在他公司投资，根据投资期限不同到期返利息和本金。该公司的宣传彩页上是“雨石宝宝——市溢宝”，投资产品名称有“美丽月色”“四季丰收”“六六金顺”“年年有鱼”“超利24期”等，投资周期从一个月到24个月不等，起投金额从一千元到六万元（人民币）不等，收益率比银行高，从6厘／月到11.08／年不等。其2017年12月2日投资10万元的“四季丰收”，2017年12月23日投了10万元的“年年有鱼”（年还型），并且把上次投资的10万元改成投“年年有鱼”。其通过银行卡转账到杨红星个人账户上，截至到报案没有收益。事后杨红星给过其10万元，再后来没给过。 8、证人刘某证言，证实2017年3月份深圳雨石投资管理有限公司的业务员解某来找其，向其介绍深圳雨石投资管理有限公司，把钱存到这个公司会按存款日期给其利息，到期后连本带息一块返还回来，老板是杨红星。2017年11月2日其投资了20万元，在其门店上通过网银直接转到了杨红星中国农业银行的卡上，签了投资合同书。2017年11月2日其还投资了一笔20万元，2017年11月3日转的账，期限1年，这笔投资没能返还回来。2018年5月2日投资了10万元，期限三个月，通过网上银行转账到杨红星中国农业银行的卡上，签了合同书，都是解某办理的。其一共投资过40万元。出事以后杨红星给过其5万元，现在本金还差15万元没有给其。 9、证人孙某证言，证实深圳雨石投资管理有限公司的业务员解某在庞口农机配件市场跑业务，介绍、推销他们公司的理财产品，说在这个公司投资存款，利息比银行利息高，公司老板叫杨红星。其从2017年7、8月份开始投资，2017年投资过大概13万元，投资期限三个月，这些钱到期后都返还回来了。2018年3月26日投资了10万元，分两笔转的。2018年4月16日投资了5万元，2018年7月17日又投资了10万元，这20万元返还过一部分。其投资的钱还差83398元没有返还回来。 10、证人崔某证言，证实2016年杨红星成立深圳雨石投资管理有限公司后在庞口市场上宣传，推出的投资产品利息比银行高。该公司的业务员在庞口农机配件市场发传单、彩页，还有业务员串市场门店推销的情况。2016年6月份左右，杨红星到其门市介绍深圳雨石投资管理有限公司，杨红星说他在市场有门市，家里有房、有车，投资的去向比较稳定，投资有保障，主要投资超市和洗车公司。其2017年1月9日投资的10万元已经返还，2017年7月4日投资的10万已经返还，2017年8月24日投资的30万已经返还，2017年11月16日投资的30万元已经返还，2017年12月7日投资的20万元已经返还。没有返还的是2018年4月15日投资的10万和2018年6月7日投资的20万元。其一共投资了130万元。一开始差25.8万元没有返还回来，出事以后杨红星给过其8000元，还用一处房子抵了12.5万元的账，现在还差12.5万元没有给。 11、证人李某3证言，证实2016年12月份,杨红星来其门店说投资分红的事,一种是一年连本带息还清,一种是每个月连本带息还。深圳雨石投资管理有限公司的老板是杨红星，让其放心投资，他说有偿还条件。2016年12月27日其投资了一万元，2017年5月8日其在杨红星那投资了20万元都返回来了。2017年7月4日处投资10万元，期限一年，本金没有回来。2018年其在杨红星那存了3笔，2018年2月9日存了5.5万元。2018年3月27日存了5万元。2018年5月5日存了12万元。这三笔资金都给了解某指定的账户，转账方式主要是ＰＯＳ机和现金，解某和其签订了合同。其前后共投资535000元，出事后杨红星给过其5万元，还欠本金225000元。 12、证人张某证言，证实其在庞口市场做农机配件生意，其原门市在杨红星家的门市隔壁，2016年5月份左右，杨红星给其介绍的深圳雨石投资管理有限公司。大概2016年7月份左右杨红星的业务员解某到其门市介绍投资，通过介绍说杨红星在市场有门市、家里有房、有车，投资的去向比较稳定，投资有保障，主要投资超市和洗车公司。2016年7月份左右其投资了5万元“四季丰收”的产品，期限是3个月；2017年1月份左右投资了10万元“年年有鱼”的产品，期限是6个月；2017年3、4月份投资了10万元“年年有鱼”的产品，期限是1年。2017年8月24日转款至杨红星账户8万元，2018年3月9日转款至杨红星账户5万元，2018年4月16日转款至杨红星账户5万元，2018年7月1日之前投资的钱都回来了。2018年7月1日投资的40万元钱是之前投资款，到期后未支取，又继续投入的共31万元，然后又转款9万元，凑的40万元，这40万元没有回来。其共投资了65万元，只有2018年7月1日投资的40万元没有返还。案发后杨红星给了15万，现在还有25万没有返还回来。 13、证人于某证言，证实其在庞口农机配件市场上有门市，销售农机配件。其经常去杨红星的门市上拿货，在他门市上看到过宣传彩页，杨红星向其介绍过他公司的投资理财产品，投资存款利息比银行利息高。其存过好多笔，2016年9月6日投资的50万元到期后继存的，没支取本金。2017年8月17日的投资应该是一笔20万元、一笔80万元，到期后继续投资存入就是2018年5月16日两笔50万元的，这两笔有合同。2017年12月7日有50万元的投资，分两次20万元、一次10万元转账给杨红星的，有合同。2018年2月10日投资50万元，是2016年9月6日投资的50万元到期后继续投资的。2018年5月13日存了两笔，一笔20万元，一笔30万元，这两笔都没能返还回来。后来杨红星带其和其他几个投资人在“保定纯农商贸”（超市）门店上找到了董某，经董某、杨红星、投资人三方共同商议，达成一份还款协议书，董某负责归还其投资款。其和董某、杨红星的三方还款计划仍在履行。其债务由董某负责偿还，现在还了不少，还欠100多万。 14、证人钱某证言，证实其在庞口市场做汽车配件生意。2017年6月份解某来其门市说他是深圳雨石投资管理有限公司的业务员，介绍公司老板是杨红星，在该公司投资利息比银行高，还组织旅游，过节发礼品。2017年6月份投资的第一笔金额是20万元，期限是1年，年息是8厘，分12个月返钱。2018年3月份其又投资了两笔，一笔投资了30万元，期限是一年，年利息是1分；另一笔投资了40万元，期限是3个月，月利息是8厘。其共投资了90万元，后期杨红星通过他朋友和他姐共计给过其15万元，目前还有15万元的损失。 15、河北正源司法会计鉴定中心司法鉴定意见书，证实根据现有的鉴定材料，2016年12月2018年7月，杨红星针对报案人的吸收存款总额为9235000元，涉及11人，47笔。 2016年12月至2018年7月，杨红星银行转账给董某金额总计9890807元。董某银行转账给杨红星金额总计8172110元。无法核实杨红星放贷给董某的资金总额以及取得的利息收入。 16、深圳雨石投资管理有限公司投资合同复印件、身份证复印件、银行卡复印件、银行交易明细复印件、入账汇款业务凭单、河北省农村信用社农村商业（合作）银行回单、微信转账的截图、银行回执，证实相关投资人投资的基本情况。 17、中国银行业监督管理委员会保定监管分局证明一份，证实经对金融许可证管理系统查询，未发现深圳雨石投资管理有限公司驻保定市办事处的注册信息。 18、深圳银监局办公室关于金融许可证查证结果的复函，证实该局未向深圳雨石投资管理有限公司颁发金融许可证。 19、深圳市市场和质量监管委关于深圳雨石投资管理有限公司有关情况的复函及企业查询情况，证实深圳雨石投资管理有限公司成立于2015年11月11日，法定代表人为杨红星，住所：深圳市龙岗区。2015年11月11日杨红星注册深圳雨石投资管理有限公司，股东杨红星、李某1，各占50%股份；2018年9月27日该公司股份变更，杨红星占99.9%股份，杨翠红占0.1%股份。 20、中国银行保险监督管理委员会深圳监管局办公室关于金融许可证查证结果的复函，证实该局未向深圳三哥网商城科技有限公司颁发金融许可证。 21、深圳三哥网商城科技有限公司企业信用信息公示报告，证实深圳三哥网商城科技有限公司成立日期及经营范围等情况。 22、董某62×××77的银行卡的资金往来信息结果表，证实其从2015年11月20日至2019年3月9日，与杨红星有多笔交易往来记录。 23、杨红星62×××13的银行卡的资金往来信息结果表，证实其从2016年12月3日至2018年7月27日，该账户与董某有多笔交易往来记录。 2016年11月10日至2018年9月6日，其与李某1、李某3、崔某、解某、刘某、钱某、孙某、于某、安某、王某有多笔资金交易往来记录。 24、杨红星62XXXX06账户的历史明细，证实2016年11月3日至2018年7月10日该账户与崔保明、崔某、李某3、于某、张某、孙某、安某、周某有多笔转账记录。 25、债务清偿声明协议书，证实杨红星与董某于2018年8月9日对共同成立的深圳雨石投资管理有限公司、保定乐人网络科技有限公司截止到2018年8月9日产生的所有债务清偿达成协议。 26、还款计划书及收条，证实2018年8月9日于某与董某、李某1签订的还款计划及于某收条的具体情况。 27、房屋租赁合同、转租合同及账单截图，证实杨红星于2016年4月9日承租鸿悦国际写字楼2225/2226房屋，租期为2016年4月9日至2017年4月9日。杨红星2017年4月9日承租鸿悦国际写字楼2225/2226房屋的房屋，租期为2017年4月9日至2018年4月9日。 杨红星、解某同寇某签订的转租鸿悦国际2225／2226室的转租合同一份，转租至2019年4月9日。 28、户籍证明信，证实被告人杨红星的基本身份情况。 本院认为，被告人杨红星违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实充分，罪名成立。被告人非法吸收公众存款的数额以所吸收的资金全额计算，集资参与人收回本金或者获得回报后又重复投资的数额不予扣除，作为量刑情节考虑。经查，被告人杨红星无法按时兑付集资参与人后,对各集资参与人进行过清偿，故被告人杨红星的未返还金额未依据司法鉴定，而是结合本案报案材料及银行转账记录等最终确定得出。被告人杨红星到案后如实供述自己的罪行，系坦白，可从轻处罚。被告人杨红星积极赔偿，可酌情从轻处罚，对辩护人的相关辩护意见予以采纳。根据被告人的犯罪事实、性质，结合被告人的认罪态度、量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人杨红星犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币八万元。 （刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2018年11月22日至2022年1月21日止。罚金自判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人杨红星退赔崔某人民币125000元，退赔李某3人民币175000元，退赔张某人民币250000元，退赔孙某人民币83398元，退赔安某人民币200000元，退赔刘某人民币150000元，退赔钱某人民币150000元，退赔周某人民币100000元。 (上述退赔款于判决生效后十日内付清。) 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  李志勇 人民陪审员  宫志平 人民陪审员  张树培 二〇一九年十二月十二日 书 记 员  韩小美