重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初15060号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛，行长。委托诉讼代理人：曾凡江，重庆鉴识律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵耀，重庆鉴识律师事务所实习律师。被告：刘宸熙贝，女，1994年12月15日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告：何华容，女，1951年12月17日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告刘宸熙贝、何华容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月6日公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人曾凡江、赵耀到庭参加了诉讼，被告刘宸熙贝、何华容经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘宸熙贝立即偿还截止于2019年6月5日的借款本金260500.64元、利息13000.78元、罚息905.48元，合计274406.90元；2.判决被告刘宸熙贝支付自2019年6月6日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金260500.64元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平下调10%再上浮50%的标准计算，复利以未偿还的利息13000.78元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平下调10%再上浮50%的标准计算）；3.判决本案诉讼费用、律师费10420元及原告为实现债权而产生的其他费用等全部由被告刘宸熙贝承担；4.判决原告对两被告所有的坐落于×××房产（建筑面积为77.86平方米）享有抵押优先受偿权，在被告刘宸熙贝不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所获得的价款在上述第1至3项范围内优先受偿；5.判决被告何华容在上述第1至3项范围内承担共同还款责任。事实和理由：建行重庆市分行与刘宸熙贝签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定刘宸熙贝向建行重庆市分行借款，并约定若刘宸熙贝逾期偿还借款，建行重庆市分行有权宣布借款立即到期，并要求刘宸熙贝立即清偿借款本息及相关费用。同时，《个人住房（商业用房）借款合同》中还约定刘宸熙贝以其本人及被告何华容共同所有的房屋为借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。建行重庆市分行按约向刘宸熙贝发放贷款，但刘宸熙贝并未严格按期履行还款义务，拖欠支付部分借款本息。建行重庆市分行多次催收未果，诉至法院，望判如所请。被告刘宸熙贝、何华容未作答辩。原告建行重庆市分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产权证书、不动产产权调查信息、个人贷款支付凭证、关于宣布贷款提前到期并结清全部贷款本息的函、邮政快递运单信息、贷款账户基本信息、律师代理工作任务书、律师费发票及电子回单。对上述证据，本院经依法审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月15日，建行重庆市分行与刘宸熙贝签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建行重庆市分行向刘宸熙贝提供总额为人民币28.3万元的借款金额用于购买房产，借款期限为240个月，借款期限是从2015年11月9日到2035年11月9日。借款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调10%，利率调整日为每年的1月1日。如果借款人未按时归还借款本金，贷款人有权对其未偿还的借款本金在合同执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对未按时还清的利息，按逾期罚息利率和约定的结息方式计收复利。还款方式为等额本息还款法。借款人未按约定用途使用借款以及违反本合同项下其他义务，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款。刘宸熙贝以登记在本人及何华容名下共同共有的位于×××房屋为本案所涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年11月9日，建行重庆市分行向刘宸熙贝发放贷款28.3万元，刘宸熙贝未按约足额还本付息。审理中，建行重庆市分行主张以起诉的方式宣布相应贷款全部提前到期，并确认贷款提前到期日为2019年11月27日，此前双方仍按借款合同的约定履行。截止2019年11月27日，刘宸熙贝尚欠建行重庆市分行欠款本金为260500.64元、利息18201元、罚息1874.68元。另查明，2019年5月17日，建行重庆市分行与重庆鉴识律师事务所签订《律师代理工作任务书》，委托该所律师代理本案诉讼。2019年10月21日，建行重庆市分行实际向该所支付律师费10420元。再查明，何华容在《个人住房（商业用房）借款合同》中以抵押人身份签字确认。本院认为，建行重庆市分行与刘宸熙贝签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。建行重庆市分行按约发放了贷款后，刘宸熙贝未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。建行重庆市分行有权要求其提前偿还尚欠借款本金并支付利息、罚息。建行重庆市分行自愿以2019年11月27日作为贷款提前到期日，并认可截止该日以前双方仍按借款合同约定履行，本院予以确认，刘宸熙贝还应向建行重庆市分行支付自2019年11月28日起以尚欠全部借款本金为基数计算的罚息和以尚欠利息为基数计算的复利。刘宸熙贝以与何华容共同共有的房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，何华容以抵押人身份在《个人住房（商业用房）借款合同》中签字确认，应视为已知晓共有房屋抵押事实，建行重庆市分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于建行重庆市分行主张何华容承担共同还款责任的诉请，并无合同明确约定也无法律依据，本院不予支持。关于律师费的问题，因《个人住房（商业用房）借款合同》中未明确约定律师费由借款人承担，故本院对建行重庆市分行的该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘宸熙贝于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还借款本金260500.64元，并且支付截至2019年11月27日的利息18201元、罚息1874.68元；二、被告刘宸熙贝于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2019年11月28日起至款项付清之日止的罚息和复利（罚息以实际尚欠贷款本金为基数，复利以尚欠利息18201元为基数，均按照中国人民银行同期同类贷款基准利率水平上下调10%后再上浮50%的标准计算；如遇中国人民银行贷款基准利率调整的，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式进行调整）；三、若被告刘宸熙贝未按时足额履行前述债务，原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行有权以登记在被告刘宸熙贝、何华容名下的位于×××房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一、第二项判项所确定的债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2821元，由被告刘宸熙贝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 肖明明二〇一九年十二月六日法官助理 李亚飞书 记 员 郭纪宇