广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初27826号原告：黄子冲，男，1970年7月27日出生，汉族，住广东省中山市*******************，公民身份号码440************416。委托诉讼代理人：李鸣明，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：何慧，广东保信律师事务所律师。被告：***，男，1978年5月12日出生，汉族，住广东省深圳市南山区*********，公民身份号码362************030。被告：孙阳，女，1984年10月10日出生，汉族，住广东省深圳市南山区*********，公民身份号码430************066。原告黄子冲与被告***、孙阳民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄子冲的委托诉讼代理人何慧，被告***、被告孙阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄子冲向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告于2018年11月30日签订的《借款合同》（合同编号：[2018]J借先第113002号）；2.判令两被告向原告清偿借款本金680014.4元及利息（利息计算方式：以680014.4元本金为基数，从2019年3月9日起，按月利率2%的标准计算至两被告清偿之日止，暂计至2019年10月8日为95202.01元）；3.判令两被告向原告支付律师费43000元；4.判令原告对被告***提供的抵押物即位于中山市火炬开发区******林语花园2区5栋604房[不动产权证书号：粤（2018）中山市不动产权第0176182号]的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；以上合计818216.41元。事实与理由：两被告为夫妻关系。2018年11月30日，原告与两被告签订《借款合同》、《最高额抵押合同》，约定两被告因资金周转向原告借款700000元；借款期限为12个月，从2018年11月30日起2019年11月29日止，以实际收到借款日期为准；借款利率为月息2.3%；如两被告逾期支付利息或逾期偿还本金，即属根本性违约，原告可提前收回全部借款并向两被告追讨款项出借之日起至收回借款之日止的利息；同时由此而产生的律师费、查档费、诉讼费等由两被告承担；另外，为保障原告的债权得到实现，被告***提供位于中山市火炬开发区******林语花园2区5栋604房的房地产作最高额抵押担保，担保的债权数额为1800000元。事实上，上述房地产已办理抵押登记于原告名下，原告为上述房地产的抵押权人，且原告也在办理抵押登记后依约于2018年12月4日以银行转账的方式向两被告指定的银行账户支付了借款。但两被告在收到借款后，自2019年3月9日起就没有按照约定向原告支付利息，上述借款在经原告多次催告后，两被告仍未能清偿。由于两被告逾期支付利息的行为已经严重违反《借款合同》、《最高额抵押合同》的约定，因此，原告根据合同法、物权法、担保法的相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告黄子冲为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款合同；2.最高额抵押合同；3.不动产权证；4.不动产登记证明；5.借款借据；6.中国工商银行电子银行回单2份；7.民事委托代理合同；8.结婚证；9.中山市不动产登记资料查询结果；10.广东增值税普通发票。被告***、孙阳辩称，自抵押贷款2019年12月4日发放后，原告一直是按照月利率2.3%的标准收取利息的，每月收取16100元利息，这和法律规定的2%不符。具体转账金额如下：1.2018年12月4日28500元，收款人：刘华（手续费）；2.2018年12月4日18600元，收款人：黄苏玲（第一期还款）；3.2019年1月6日16100元，收款人：黄子冲（第二期还款）；4.2019年2月3日6100元，收款人：黄子冲；5.2019年2月12日10000元，收款人：黄子冲（第三期还款）；6.2019年3月4日6100元，收款人：黄子冲（部分第四期还款）；7.2019年4月9日1100元，收款人：黄子冲（部分第四期还款）。因此，被告请求法院两个事项：（1）在费用中扣除还款3期多交的利息，共计2100元×3=6300元；（2）在费用中减去4个点的手续费，即28500元。综上所述，原告对利息的计算需要重新审定，被告保留减去超过法律规定部分的利息的权利，并减去4个点的手续费。被告特具上述意见，请求法院在查清事实的基础上判决驳回其部分诉讼请求，以维护被告的合法权益。庭审中，被告***、孙阳补充如下答辩意见，确认原告提供的借款本息核算表；被告误以为手续费28500元包含在贷款费用内，现不主张该费用由原告承担。被告***、孙阳就其辩解，未提交证据。本院依法组织当事人对前述证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄子冲主张其与***、孙阳经贷款中介介绍认识，***、孙阳因投资的粮油店出现资金困难向其借款。2018年11月30日，黄子冲作为甲方、出借人、抵押权人，***、孙阳作为乙方、借款人、抵押人，双方签订《借款合同》，约定：乙方因资金周转需要，现向甲方借款700000元，借款期为12个月，从2018年11月30日起至2019年11月29日止，以实际收到借款日期为准；担保方式：本合同采取抵押的方式担保，乙方***作为抵押人以其有权处分的财产为本次借款提供抵押担保，抵押事宜由甲方及乙方***签订的《最高额抵押合同》予以约定；甲方以银行转账的方式向乙方支付借款，乙方在收到全部借款时向甲方另立700000元借款借据凭证以兹确认；甲、乙双方确认借款利率为月息2.3%；乙方不依本合同约定期限归还借款或利息的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费等。合同还约定了其他事项。黄子冲在甲方处签名捺印，***、孙阳在乙方处签名捺印。同日，黄子冲、***分别作为甲方（抵押权人）、乙方（抵押人），双方签订《最高额抵押合同》，约定：乙方提供抵押物所担保的主债权为甲方自于2018年11月30日起至2023年11月29日期间，向乙方、孙阳提供的最高贷款额为1800000元整的贷款；担保的范围包括因主合同而产生的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因乙方、孙阳违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；抵押期间自本合同生效之日起，至本合同第二条所约定的被担保债务偿清为止；乙方以自有的位于中山市火炬开发区******林语花园2区5栋604房[不动产权证书号：粤（2018）中山市不动产权第0176182号]的房地产为乙方、孙阳的借款提供抵押担保。合同还约定了其他事项。黄子冲、***分别在甲方、乙方处签名捺印。合同签订后，***于2018年12月3日将登记在其名下的位于中山市火炬开发区******林语花园2区5栋604房[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0176182号]的房地产办理了抵押登记，不动产登记证明号：粤（2018）中山市不动产证明第0154468号，抵押权人为黄子冲，抵押方式为最高额抵押，被担保主债权数额：1800000元，抵押顺位为第二顺位，第一顺位为中国银行股份有限公司中山臻园支行。2014年12月4日，黄子冲通过中国工商银行中山分行向***账户6217867000*****4083转账100000元、600000元，共计700000元。收到款项后，***、孙阳于当日出具《借款借据》，内容为：我们***（身份证号码：362************030）、孙阳（身份证号码：430************066）借到借款700000元，以上借款700000元的借款期限为12个月，已由***提供自有的位于中山市火炬开发区******林语花园2区5栋604房的房地产作最高额抵押担保，我们保证按期还清借款。以上借款划入我们如下银行账户：开户名：***，开户行：中国银行中山水云轩支行，账号：6217867000*****4083。***、孙阳在借款人处签名捺印。黄子冲与***、孙阳在庭审中确认，***、孙阳在借款后偿还借款本金18600元，并支付了不足四期利息共51400元（16100元/期×3期+3100元），但未偿还剩余借款本息。黄子冲经向***、孙阳追偿未果，遂于2019年10月25日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。另查，***与孙阳于2012年10月17日登记结婚，结婚证字号为：J440305-2012-010319。又查，黄子冲为本案诉讼，与广东保信律师事务所签订民事委托代理合同，支付律师费43000元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。黄子冲与***、孙阳签订的《借款合同》及黄子冲与***签订的《最高额抵押合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行。***、孙阳向黄子冲借款，黄子冲向***转账700000元，***、孙阳出具借款借据，确认收到借款700000元，且***、孙阳在庭审中予以确认，本院予以认定，黄子冲与***、孙阳之间成立合法的借贷关系。关于黄子冲要求解除《借款合同》的问题。《借款合同》约定的还款期限为2019年11月29日，至一审辩论终结之日即2019年12月19日已经届满，由于吴***、孙阳未在合同约定的借款期限内全额偿还借款，也未与黄子冲签订补充协议，该合同已到期终止，故黄子冲要求解除其与***、孙阳签订的《借款合同》已无必要，本院不予支持。借款到期后，***、孙阳偿还借款本金18600元，并支付了利息51400元（16100元/期×3期+3100元）。***、孙阳在庭审中对此予以确认，本院予以认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”《借款合同》约定“甲、乙双方确定借款利率为月息2.3%”即年利率27.6%（2.3%/月×12个月/年），对于超过年利率24%，但未超过年利率36%的民间借贷利息应为自然之债，该款在***、孙阳作为债务人已给付、黄子冲作为债权人已受领的情况下，***、孙阳无权要求黄子冲返还，故本院按月利率2.3%计算***、孙阳已支付的利息，对***、孙阳支付利息超过月利率2.3%的部分用于冲抵本案借款本金。经计算，***、孙阳尚欠借款本金680086.85元及2019年3月10日之后的利息未偿还。（详见附件：***、孙阳还款计算表）。黄子冲只要求***、孙阳偿还借款本金680014.4元，是其对自身权利的处分，本院予以照准。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，***、孙阳应立即向黄子冲偿还借款本金680014.4元，并支付2019年3月10日之后的利息。黄子冲主张利息的计算方法为：从2019年3月9日起至借款实际清偿之日止，按月利率2%计算。本院经审查认为，《借款合同》约定“甲、乙双方确定借款利率为月息2.3%”即年利率27.6%，因本案为民间借贷纠纷，上述约定高于法律规定的最高上限即年利率24%。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，黄子冲自愿以年利率24%要求***、孙阳应支付利息，是其对自身权利的处分，本院予以照准。故本院将利息计算方法调整为：以借款本金680014.4元为基数，从2019年3月10日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算。关于律师费。《借款合同》约定“乙方不依本合同约定期限归还借款或利息的，甲方可采取必要的途径或方式追索，由此引起的费用由乙方负担，包括但不限于甲方委托律师的律师费、查档费、诉讼费等”，借款到期后，***、孙阳未按时足额还款，已构成违约，应承担黄子冲为本案诉讼花费的相关费用。黄子冲为本案诉讼花费律师费43000元，该费用未违反律师收费办法最高限额规定，***、孙阳应向黄子冲予以返还。***自愿以其名下的位于中山市火炬开发区******林语花园2区5栋604房[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0176182号]的房地产为涉案借款提供最高额抵押担保，并办理了相关抵押登记手续，依照《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，借款到期后，***、孙阳未按时足额还款，故黄子冲作为第二顺位抵押权人，有权在第一顺位抵押权人中国银行股份有限公司中山臻园支行的优先受偿权之外，对抵押物的折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款按第二顺位优先受偿。综上所述，原告黄子冲的诉求合理部分，本院予以支持。被告***、孙阳的抗辩缺乏理据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告***、孙阳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告黄子冲偿还借款本金680014.4元及利息（利息计算方法：以680014.4元为基数，从2019年3月10日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算）；二、被告***、孙阳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告黄子冲返还律师费43000元；三、原告黄子冲有权对被告***名下的位于中山市火炬开发区******林语花园2区5栋604房[不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0176182号]的房地产享有第二顺位抵押权，若被告***、孙阳不能履行上述债务时，则原告黄子冲有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述第一、二判项中的债务范围内，在第一顺位抵押权人中国银行股份有限公司中山臻园支行的优先受偿权之外，享有第二顺位优先受偿权；四、驳回原告黄子冲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11982.16元，简易程序减半收取为5991.08元（原告黄子冲已预交），由被告***、孙阳负担，并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告黄子冲。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。附件：***、孙阳还款计算表审 判 员  熊 伟二〇一九年十二月三十日法官助理  梁永凤书 记 员  简佩琳附件：***、孙阳还款计算表***、孙阳还款计算表还款期数借款本金借款利率应还利息已还款项冲抵本金剩余本金2019年1月（2018.12.4至2019.1.3）700000-18600=6814002.3%15672.216100427.8680972.22019年2月（2019.1.4至2019.2.3）680972.22.3%15662.3616100437.64680534.562019年3月（2019.2.4至2019.3.3）680534.562.3%15652.2916100447.71680086.85***、孙阳还款3100元，即按月利率2.3%支付了6天[3100元÷（680086.85元×2.3%/月÷30天/月）]利息，支付了2019年3月4日至2019年3月9日期间利息，尚欠借款本金680086.85元及2019年3月10日之后的利息未偿还。