山西省阳泉市矿区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0303刑初189号 公诉机关阳泉市矿区人民检察院。 被告人郝静，女，1986年11月12日出生，汉族，中专文化，住阳泉市。因涉嫌盗窃罪、诈骗罪于2019年5月23日被阳泉市公安局矿区分局刑事拘留，同年6月28日经矿区人民检察院批准，次日被阳泉市公安局矿区分局执行逮捕。现羁押于阳泉市看守所。 辩护人韩铁红，山西知心律师事务所律师。 阳泉市矿区人民检察院以阳矿检一部刑诉（2019）41号起诉书指控被告人郝静涉嫌犯盗窃、诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员尚锦榜出庭支持公诉，被告人及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。 阳泉市矿区人民检察院起诉书指控: 一、盗窃罪 1、2019年5月份，被告人郝静盗窃李某某尾号为xxxx的工商银行卡，在未取得李某某的同意下，分别于2019年5月17日、18日在xx宾馆旁建设银行ATM机、xx路农业银行ATM机盗取卡内3000元。 2、2018年7月，被告人郝静在被害人刘xx家中盗取尾号为xxxx光大信用卡一张并盗刷卡内17200元。 以上盗窃价值共计20200元。 二、诈骗罪 1、2018年12月至2019年5月期间，被告人郝静自称是光大银行业务员，以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，多次骗取杨某某人民币共计184741.87元。 2、2018年8月至2019年5月期间，被告人郝静以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，多次骗取马某某人民币共计75164.36元。 3、2018年8月至2019年2月期间，被告人郝静自称是某某公司业务员，以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，两次骗取于某某人民币共计33060.73元。 4、2017年4月至2018年12月期间，被告人郝静自称是光大银行业务员，以贷款参加光大银行内部理财获取高额利息为由，多次骗取刘xx人民币共计111469.51元。 5、2018年9月至2018年11月期间，被告人郝静以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，多次骗取李某某一人民币共计341801.25元。 6、2019年1月至2019年3月期间，被告人郝静以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，多次骗取杨某某一人民币共计166315.16元。 7、2017年11月至2018年2月期间，被告人郝静自称是光大银行业务员，以贷款参加光大银行内部理财获取高额利息为由，多次骗取李某某二人民币共计88961.66元。 8、2017年10月至2018年5月期间，被告人郝静自称是光大银行业务员，以贷款参加光大银行内部理财获取高额利息为由，多次骗取李某某人民币共计74620.85元。 以上诈骗金额共计1076135.39元。 对以上指控的犯罪事实，公诉机关向本院提供了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解等证据材料予以证实，并在发表的公诉意见中认为，被告人郝静以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大；秘密窃取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪、盗窃罪。被告人郝静一人犯数罪，应当数罪并罚。提请本院依法判处。 被告人郝静对起诉书指控的部分事实无异议，认为指控的诈骗金额与实际不符，其辩称：公诉机关指控的第二起盗窃犯罪以及第四起至第八起诈骗犯罪不是事实，在公诉机关指控的这几起事实中，自己的行为不构成盗窃罪及诈骗罪。起诉书指控的诈骗罪第一起，在办理额度为5万元的光大银行信用卡和额度为1.9万元的交通银行信用卡时，自己给了杨某某1万元好处费，办理6万元的xx贷款时，自己给了杨某某1万元的好处费，并且还款8700元。起诉书指控的诈骗罪第二起，办理4.5万元的xx贷款时，自己给了马某某1.2万元的好处费，并且自己还了5期，每期2100元左右；对于办理的2万元某某贷款，自己每月还790元左右，还了六七个月。起诉书指控的诈骗罪第三起，办理3万元的xx贷款时，自己给了于某某6000元的好处费，于某某退给自己1000元。起诉书指控的诈骗罪第五起，办理5万元的xx贷款时，自己给了李某某一1万元的好处费，并且自己每月还2500元，还了六个月；办理11万元的xx个人小额贷款时，自己给了李某某一1.3万元的好处费，并且自己每个月还5500元，还了5个月；交通银行信用卡利息一共17万元，自己还了10万元，并且给了李某某一3.7万元的好处费。起诉书指控的诈骗罪第六起，办理额度为8000元的建行信用卡时，自己给了杨某某一5000元好处费；办理1.5万元的某某贷款时，自己给了杨某某一3000元好处费，每个月还款1500元，还了5个月；办理13万元的xx个人小额贷款时，自己给了杨某某一2.5万元的好处费，并且每个月还6600元，还了5个月；办理13800元的立马贷时，自己给了杨某某一5000元，并且还了2200元。起诉书指控的诈骗罪第七起，自己给了李某某二3.1万元的好处费，并且只剩4万多元没还清。起诉书指控的诈骗罪第八起，办理光大银行信用卡，自己给了李某某7500元的好处费；办理3万元xxx贷，自己给了李某某4500元好处费，总共有7万多元没还清。其辩护人发表辩护意见认为：1、起诉书指控的盗窃罪第二起中，刘xx银行卡中的17200元刷出来后已归还，不应认定为盗窃；2、起诉书指控的盗窃罪第一起中，被告人郝静构成自首；3、被告人郝静不具有非法占有的主观故意，不构成诈骗罪。 本院审理查明： 一、盗窃罪 1、2019年5月份，被告人郝静盗窃李某某尾号为xxxx的工商银行卡，在未取得李某某的同意下，分别于2019年5月17日、18日在xx宾馆旁建设银行ATM机、xx路农业银行ATM机盗取卡内3000元。 2、2018年7月，被告人郝静在被害人刘xx家中盗取尾号为xxxx光大信用卡一张并盗刷卡内17200元。 以上盗窃价值共计20200元。 二、诈骗罪 1、2018年12月至2019年5月期间，被告人郝静自称是光大银行业务员，以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，多次骗取杨某某人民币共计182365.13元，其中给予杨某某好处费共计20000元，被告人郝静实际骗取杨某某162365.13元。 2、2018年8月至2019年5月期间，被告人郝静以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，多次骗取马某某人民币共计75164.36元，其中给予马某某好处费15000元，被告人郝静实际骗取马某某60164.36元。 3、2018年8月至2019年2月期间，被告人郝静自称是某某公司业务员，以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，两次骗取于某某人民币共计33060.73元，其中给予于某某好处费5000元，被告人郝静实际骗取于某某28060.73元。 4、2017年4月至2018年12月期间，被告人郝静自称是光大银行业务员，以贷款参加光大银行内部理财获取高额利息为由，多次骗取刘xx人民币共计111469.51元。 5、2018年9月至2018年11月期间，被告人郝静以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，多次骗取李某某一人民币共计341801.25元，其中给予李某某一好处费22000元，被告人郝静实际骗取李某某一319801.25元。 6、2019年1月至2019年3月期间，被告人郝静以办理贷款、帮助完成任务为由，并承诺给予好处费，多次骗取杨某某一人民币共计166315.16元，其中给予杨某某一好处费25000元，被告人郝静实际骗取杨某某一141315.16元。 7、2017年11月至2018年2月期间，被告人郝静自称是光大银行业务员，以贷款参加光大银行内部理财获取高额利息为由，其中多次骗取李某某二人民币共计88961.66元，其中给予李某某二利息6000元，郝静实际骗取李某某二82961.66元。 8、2017年10月至2018年5月期间，被告人郝静自称是光大银行业务员，以贷款参加光大银行内部理财获取高额利息为由，多次骗取李某某人民币共计74620.86元，其中给予李某某利息2500元，被告人实际骗取李某某72120.86元。 以上诈骗金额共计978258.66元。 认定上述事实的证据有： 一、关于盗窃罪的相关证据 1、书证 (1)中国工商银行银行卡取款记录、明细账单，证实：2019年5月17日、18日李某某银行卡被刷走的款项3000元。 (2)刘xx尾号xxxx的银行卡银行流水交易明细，证实：刘xx尾号xxxx的银行卡的刷走17200元。 2、被害人陈述 (1)李某某的询问笔录，证实：2018年我的工商银行卡号为xxxxxxxxxxxxxx的银行卡丟失了，2019年5月18日下午的时候，我发现我工商银行卡在5月17日16时09分有一笔900元的取款记录，5月18日12时08分有一笔100元的取款记录，15时42分的时候有一笔2000元的取款记录。但这三笔取款都不是我本人操作，我怀疑我的卡内现金被盗取了。2018年初我找不到我的卡，因为我的手机微信和支付宝都绑定着银行卡，不影响我使用，所以我就没有补办。我之前把光大银行信用卡借给过郝静，并把密码告诉了她。我没有将工商银行储蓄卡给郝静，但是我给郝静提供过卡号。因为我银行卡密码都是一样的，所以我猜郝静应该猜到我的密码了。2018年5月我让郝静给这张银行卡打过两三次钱还网贷。今年四月我往卡里转了5000元用于淘宝刷单。2019年5月18日下午我和郝静说过工商储蓄卡的现金平白无故被人盗取一事，她说银行有熟人可以帮我找回来。我觉得银行卡被盗取了现金，银行不会帮我追回来，要追也是公安机关，所以我怀疑她。 (2)被害人刘xx的询问笔录，证实：2018年7月12日上午11点左右，郝静到我家让我在手机上贷款，我不同意，之后她就拿走我手机号为1xxxxxxxxxx的手机卡说是帮我还之前贷款需要验证码。下午六点多我在商场买鞋时发现光大信用卡丟失，我就打电话给郝静问是否见我的卡，她说没有见，我就上微信在光大银行公众号中查看卡内的钱，发现卡内被分四笔盗刷17200元，我打电话询问郝静，她说不是她拿的，我就说去报警，最后郝静说是光大银行后台秒卡了，钱没有被刷走，只是走了个流水账，是为了给我秒卡。我的密码只有郝静和我知道，我就猜测是郝静刷走我的钱，就报警了。我的光大银行信用卡绑定的就是1xxxxxxxxxx的手机号。 3、被告人供述和辩解 被告人郝静的讯问笔录，证实：2018年11月的一天，在李某某家中，她把她的工商银行储蓄卡给我，并告诉我密码，让我还网贷的时候直接打到这张工商银行储蓄卡中，然后她再通过手机银行从工商银行储蓄卡中转出钱去还网贷的欠款。我于2019年5月17日下午约16时许，在xx宾馆旁边的建设银行通过ATM机盗取了李某某工商银行储蓄卡内现金900元，2019年5月18日中午12时许我在xx路xx旁边的农业银行通过ATM机盗取了李某某的工商银行储蓄卡内现金100元，2019年5月18日下午15时许我又在xx路xx旁边的农业银行用ATM机盗取了李某某的工商银行储蓄卡内现金2000元，分三次共计盗取3000元现金。这三笔钱用于给我孩子交学费、补习费和上礼了。李某某给我工商银行储蓄卡时没跟我说可以私自使用，取现金前，我没有告知她。2019年5月18日下午17时许，李某某和我说了她银行卡内的钱被盗取一事，我说“你不用管了，我帮你把钱找回来”。 我用过刘xx的光大银行信用卡，给刘xx倒卡用过，还有就是帮刘xx信用卡套现。我拿过刘xxxxxxxxxxxx的手机号，当时我帮刘xx接电话拿了两、三天。我知道刘xx的这张卡就是还我之前给她贷款用的，那个17200元我记得是还了，应该是刘xx记错了。 二、关于诈骗罪的相关证据 1、书证 杨某某：入账6万元的建设银行银行流水，xx贷款还款分36期共计应还98048.52元的分期还款表，光大银行信用额度5万元的账单及杨某某还款53700元的银行交易明细，杨某某交通信用卡额度19000元账务明细及已还1900元和待还17409.30元的电子账单，建设银行信用卡消费共计39694元的电子账单；杨某某向郝静转款xx贷款41600元截图；郝静还款共计22000元的账单截图，本人还款共计19085元手机截图。 马某某：某某贷款20000元入账银行凭证及某某催款18845.51元的短信，xx贷款45000元入账银行流水记马某某一次性还请43699.62元的截图，保险单贷款11506.06元入账银行流水、保险合同及还清11819.23元的截图，马某某还款共计5550元的手机截图，来自郝静转款共计8900元的银行流水和手机截图。 于某某：银行账户某某贷款入账3万元及取现3万元的银行明细，阳泉商业银行贷款9600元的可用额度截图，郝静共还12425.47元（还款1470元的银行流水、来自郝静转账共计10955.47元的截图），于某某还某某共计28046.05元、还阳泉商业银行5014.68元的截图。 刘xx：xx贷款金额为36500元手机截图及xx贷款到账25000元的银行流水明细，xx贷款金额为99800元截图，xx贷款31727.38元的贷款记录截图。向郝静转款合计114718元的转款截图和18202.35元的支付宝银行流水明细、取现6800元的银行流水明细；刘xx还款截图、信用卡借款5900元、2300元、2000元、2500元、5700元、11300元、7600元、4000元的放款截图、光大银行剩余应还73591.50元的截图。 李某某一：xx信用卡额度为10572.43元的截图、xx贷款转入50000元中国工商银行明细、xx贷款转入116050元中国农业银行明细和还款计划书；李某某一还款1191元的截图、转给郝静xx贷款的截图共计4万元；转账来自郝静还款21387元（还xx6597元、还人寿保险14790元),李某某一还款交通银行信用截图共计21021元，交通银行还需还款56713.94元的截图。 杨某某一：某某贷款转入15000元截图及向郝静转某某贷款13000元的银行流水，光大银行放款转入136000元的银行交易明细、需要还款151454.25元的分期还款计划书及郝静还款人寿共计22745元的流水，转入阳泉商业银行贷款16000元及取现16000元的银行明细及第一次还款2407.42元的截图及剩余应还第一次阳商13409.92元、第二次2542.12元的截图，建设银行可用额度8091.50元的短信提醒。 李某某二：蚂蚁借呗结清本金2万元的截图、xx提现13900元的截图及还款记录共计16186.54元的手机照片、xxx额度11500元截图、xx借款结清10300元的截图及xx金融还请11299.92元的还款记录、xx万卡额度分期收入3万元的手机截图及剩余7223.39元的还款截图、xx易贷还款15000元的截图及还清16349.67元的还款记录截图、xxx贷还款15306.12元的截图及还清18267.24元的还款截图。李某某二向王某某、郝静转款共计61700元，郝静向李某某二转款22348元的截图。 李某某：xx借款到账35000元、4300元、6600元的手机截图，xx贷借款到账15000元的截图和应还17648.5元的分期详情截图，光大信用卡金额36000元的电子账单和倒卡记录。取现第一笔xx贷31800元（实际属于李某某的钱是14400元，根据被害人说的其中17400元是李某某二让转给郝静的）；取xx第一笔贷款现金5000元的建设银行银行凭证,微信转账给郝静共计20100元的截图（三笔分别为6000元、4100元、10000元）；xx转账给郝静1900元的截图。郝静还款xx贷十期共计104855.23元，xx第一笔贷款郝静还款9期共计还41449.58元及剩余应还19237.22元的截图，第二笔xx郝静还款3期共计还2338.7元的还款历史及剩余应还7376.65元截图，郝静还第三笔xx款2481.73元的还款历史及剩余应还3884.47元的截图。 证实：郝静诈骗被害人的金额。 2、被害人陈述 (1)被害人杨某某的询问笔录，证实：2018年12月份，我通过我嫂子认识了郝静，郝静说她是光大银行的业务员，让我帮她完成任务，她说只需要用五个月，并承诺给我1万元好处费。贷款过程中产生的利息和每月还款都由她们公司进行支付。之后，在2018年12月22日下午，郝静带我去xx贷款公司办理了8万元的贷款，但实际打到我卡里是6万元，让我扣除好处费1万元，还有前三个月还款的钱8400元，将剩余的41600元通过支付宝转给了郝静。郝静又说让我帮她办理两张信用卡完成任务，答应给我1万元的好处费，我当时就答应了。我去银行办理业务时，银行工作人员推荐我把建行卡磁条卡换成芯片卡，郝静带着我去了后底沟的一家中介公司给我办理了一张额度为5万元的光大银行信用卡和一张额度为1.9万元交通银行信用卡，后来我把两张卡都给了郝静，郝静给我转了1万元好处费。2019年2月郝静让我办理建设银行信用卡，我当时同意后，在矿区建设银行西城支行办了额度为4万元的信用卡。之后xx催我还款、建设银行、交通银行、光大银行都到了还款的日子，郝静说她住院了让我自己先垫付，现在她还不了，之后听说她被抓了，我只好拿自己的钱还了信用卡。截止至今，xx贷款还有31期未还，我还了5447.14元，郝静还了8400元，合计还有84430.67元未还，郝静用我信息贷款欠我89877.81元未还。交通信用卡尾号9502，我还了1900元，还欠银行17409.3元未还，郝静欠我19309.3元。光大银行信用卡尾号2959，我已全部还清，郝静欠我5.37万元，其中3700元在办理退款。建设银行信用卡尾号3806，我还了5527.39元，还有13950.63元（共计9期）未还，郝静欠我19478.02元。2019年3月2日郝静偷走我现金9500元（通过支付宝转账），合计郝静欠我191865.13元。 (2)被害人马某某的询问笔录，证实：2018年8月15日郝静让我帮她完成任务，之后我和她在天桥的一个手机营业厅里办理了2万元的贷款，之后给了我4000元的好处费，说四个月可以还清，钱都是郝静公司出，郝静直接给我还某某贷款4750元，通过转账给我8200元。10月31日郝静说她们内部有个贷3万元挣1万元的名额，之后郝静带我到xx贷款贷了4.5万元，我说我不贷这么多，她说已经不能退了，这钱都是她们公司还了。郝静让我在ATM机上取出4.5万元给了她，当时她从4.5万元里拿出1.2万元给了我说是给我的利息钱。我当时还给了郝静1000元让她给家里买东西。郝静还xx贷款每期2235.45元，还了两期。这两个平台贷款郝静共还了17420.9元。之后郝静在我不知情的情况下，用我的保险单办理了贷款11506.06元，郝静没有还该笔贷款。在郝静被刑拘后，某某贷款我自己分两笔，一笔800元，一笔18845.5元还清了，xx贷款我自己还清了43699.62元，太平洋保险单贷款我还清11819.23元。 (3)被害人于某某的询问笔录，证实：2018年8月15日郝静让我帮她完成任务，说她是某某的员工，之后郝静带着我到某某贷款贷了3万元，她说这钱是她们公司还了不用我还，我取了3万元给郝静，她给了我5000元利息。2019年1月郝静利用手机操作在阳泉商业银行立马贷贷款了9600元，郝静告诉我这不是贷款，当时是郝静用我手机在立马贷手机APP上开通免密支付，转走的，当时我都不知道，之后去银行才知道。我问过郝静几次要她还钱，她总是以各种理由推脱，说这钱都是公司对公还款，没有事，还说已经还了，只不过手机还没更新。这两笔贷款还款时前两月还款的时候还正常，后面就逾期，之后找各种理由不还款。郝静给我还了两期某某贷款共2510.8元，2019年4月份，郝静母亲给了我1600元，之后郝静在微信上陆续给我转了10955.47元，这两笔贷款下来郝静共给我还了15066.27元。我自己还清了某某贷款28046.05元，阳泉商业银行立马贷还了5014.68元。郝静就是王某。郝静当时和我说她是某某的员工。 (4)被害人刘xx的询问笔录，证实：郝静自称是转盘光大银行的业务员，银行内部有理财项目，不用我掏钱，还有好处费挣。郝静在我手机上操作在xx上共贷款36500元，还款一共需要44322.24元。2017年6月2日下午，郝静称光大银行有新的业务，挣钱挺多，就用我的信息在xx金融贷共贷款31727.38元，还款需要34307.78元。2017年7月3日上午，又以同样的理由在xx上共贷9.98万元，还款共需要141310.14元。上述这些贷款我都是通过微信和支付宝转给郝静132920.35元，取现6800元给郝静，剩下的28307.03元郝静让我直接还到之前贷款的分期还款中。在这些转账记录中有些转账不是转给郝静，是因为王某某是郝静的老公，郝静直接拿王某某的支付宝账号让我转钱过去，璐璐就是郝静，网名为妞的妈咪也是郝静。对于郝静对这些贷款的还款情况，每笔贷款下来后一部分给了郝静,还有一部分郝静让我还了之前的分期贷款，有时候还分期贷款时郝静给我的钱不够，我就把光大银行信用卡的钱还到未还清和郝静未还的分期贷款中，现在光大银行信用卡内欠73591.5元，其中郝静盗刷了我这张信用卡17200元，也就是说剩下的56391.5元是我还郝静给我贷款的还款。现在其他的贷款我自己都还请了，只剩下xx50078.01元需要还。2018年11月21日，郝静称要在新华保险公司买保险，但是没有钱，向我借钱，我没钱，郝静就用POS机在我光大银行信用卡上刷走1万元，在xx贷和xxx贷款2万元，我自己通过支付宝和微信又陆续转了2万元，第二天她就在我们公司买了3000元的保险，之后一直催她还了2.5万元，还有5000元未还。郝静当时自称是阳泉转盘光大银行的业务员。 (5)被害人李某某一的询问笔录，证实：2018年9月23日，郝静让我帮她完成贷款业务，说贷款5万元给我1万元的好处费，之后郝静还清了贷款。同日郝静让我用交通信用卡贷款，说是贷款5万元，晚上看见银行给我手机上发的是7.5万元的贷款。2018年12月28日，交通银行工作人员打电话说我用“xxx”刷了15万元，现在我欠着20多万。2019年4月份，交通银行工作人员说我的信用卡逾期，贷款17万元，郝静就让我借她1万元凑够10万元还了银行，我还了3500元，还有7万元到现在还没有还款，我也不知道郝静在交通银行信用卡刷了多少钱，之前我给过郝静1万元还交通银行信用卡，郝静被抓之后我还了21021元，现在还需要还56713.94元，也就是说现在还需要给我77734.94元就能还清郝静在我交通银行信用卡上的贷款。2018年10月7日，郝静让我帮她完成贷款任务，去城区xx惠普贷款5万元，我通过微信转了4万元，剩余1万元是利息钱，郝静还了一期2290.19元，在微信转了6597元，郝静一共还xx贷款8887.19元。2018年11月份，郝静带我去中国银行阳泉分行办理额度为1.2万元的信用卡，后来郝静说是帮我涨额度，卡被郝静拿走，郝静刷了我中国银行信用卡10572.43元，郝静一直没有还款，我每月都还的最低还款，一共还下来也是还10572.43元。2018年10月份下旬，郝静称要买房子，办不了贷款，就用我的信息在火车站的中国人寿保险公司贷款11.6万元，我给了郝静10.4万元，剩余1.2万元郝静说是给我的利息钱，郝静微信给我转账14790元，郝静还直接给我还了一期5563.55元，郝静一共还了20353.55元。 (6)被害人杨某某一的询问笔录，证实：2019年1月份，郝静说让我帮她完成任务办理贷款，答应1.5万元的贷款给我3000元的好处费，还说还款她还。于是就带我去火车站附近一手机店内，她用我手机操作办理某某贷款，当时钱打到我建设银行卡后郝静直接把钱取走，她给了我利息3000元，郝静当时还了3期，每期1506.93元，共4520.79元，我还了6期，现在还有3期要还，郝静应该还我13562.37元。2019年1月10日，郝静让我帮她完成贷款业务，她就带我去火车站附近的人寿保险公司给我银行做了一个假流水，又带我去城区转盘的光大银行，办理了13.6万元的贷款，取现11.4万元给了郝静，她给了我2.2万元的好处费，xx个人小额贷款都是郝静还的，我没有还过钱，郝静共还了22745元，现在还有151454.25元需要还。1月份的时候，郝静让我帮她办理信用卡业务，通过手机办理中国建设银行信用卡，额度为8000元，信用卡办下来后就郝静拿上使用，郝静没有还过钱，现在还有8091.5元要还。阳泉市商业银行贷款1.6万元，郝静直接取走的钱，郝静还了2407.4元，之后又贷了2000多元，现在还需要还15952.24元。 (7)被害人李某某二的询问笔录，证实：郝静自称是转盘光大银行的业务员，他们公司内部有个理财，利息高，不用出本金，后期还款是公司还，让我办理贷款，我就同意了。郝静下载蚂蚁借呗、xx、xxx、xx金融手机APP，用我个人信息登录后，分别在上述APP上贷款20000元、13900元、11500元、10300元，我将上述钱通过建设银行储蓄卡转给她，给了我5000元现金利息，并且向我承诺在半年内将这些贷款还清。2017年12月8日，郝静让我再帮她贷款，在xxx卡贷款3万元、xxx贷贷款1.5万元，这4.5万元郝静先让我转给我妹妹李某某的支付宝和信用卡上，之后我妹妹李某某转给郝静。2018年2月份，郝静用她的手机操作在xx易贷贷款1.5万元，我给郝静转了1.4万元，她说留下1000元是给我的利息钱，之后我让她把这1.5万元的钱还上，她说钱已经进了公司的账户，让我等等。在蚂蚁借呗、xx、xxx、xx金融、xx易贷、xxx贷、xx万卡共贷款11.57万元，郝静还了4.8772万元（手机转账22348元，现金26424元），我还了6万元。xxx的还款记录只保存一年，现在手机APP没有显示了，但是当时我是贷款贷了11500元，办理6期还款，每期还2136.75元，下来共需要还12820.5元，现在xx万卡有7400.68元未还。 (8)被害人李某某的询问笔录，证实：2017年10月28日郝静自称是光大银行的业务员，其内部有理财，利息高，还不用本金，还钱也是郝静还，让我贷款，我同意后，她就拿我手机在xx贷贷款1.5万元，郝静说给我600元的利息，剩下14400元是给郝静的，我从我建设银行取出31800元（其中有17400元是李某某二让我转交给郝静的）。2017年10月30日，郝静让我在xx贷款，把钱给她理财，郝静操作在该平台上贷款三笔，第一笔3.5万元，第二笔6600元，第三笔4300元。第一笔钱是我在建行取5000元给郝静,通过微信分6000元、4100元、l0000元转给郝静，通过支付宝转给郝静8000元，剩余1900元说是给我的利息。第二笔钱是郝静直接让我把贷款还到之前的贷款中。第三笔是通过支付宝转1900元给郝静，剩下2400元郝静让我还到之前的贷款中。这四笔钱都是郝静给我钱我还，我自己没有还过这些贷款的钱。我的微信转账截图中显示的“王某某”就是郝静。我一直催郝静还款，郝静称公司没给她钱、银行卡限额等各种理由推脱。2018年2月份，郝静说要帮我信用卡涨额度，我就把光大信用卡给了她，刚开始刷走39400元，到了还款日期我和郝静要卡，郝静说公司资金紧张，先给我倒卡不要有逾期，郝静一直倒卡，最后光大信用卡额度变为36000元，现在郝静刷走我光大信用卡内36000元还没有还上。 3、证人证言 证人王某某询问笔录，证实：我是郝静的老公，郝静没有具体的工作，就是给人办信用卡，从中抽取一部分提成。除了给人办信用卡，郝静还给别人理财，我只知道郝静拿着别人的钱放到银行了，具体怎么操作，郝静从不和我说。郝静有时候给别人还款时就是用我的账户给还的钱，因为我的手机密码和银行卡密码郝静都知道。郝静平时的花销就是家里的开销、买首饰、出去旅游。原来有一辆车，车已经卖了，卖了25万元,这钱一部分还了贷款，剩下的5万元还了李某某一，至于房子，我之前见过一套90多平米的，但郝静后来换了房子我就不知道了。 4、被告人供述和辩解 被告人郝静的讯问笔录，证实：除了李某某、刘xx、李某某二我和他们说我是往外放款了，其他人我都是告诉他们我是跑贷款的业务员，让他们帮我完成任务，每贷款或办信用卡1万元，我给他们返利2000元。实际我们公司早倒闭了，没有下过任务。我这么说就是为了让他们信任我，把钱放心给我。 2018年冬天，具体时间记不清了，我告诉杨某某帮我完成公司的业务，每贷1万元可以有2000元好处费，并且在五个月还清。之后我领着杨某某在光大银行16层xx贷款办理了6万元贷款，我告诉他留下1万元的好处费，再留下8400元需要还的钱，把剩下的钱给我转过来，他给我打的这些钱我一部分用于个人的消费，一部分我借给了别人。下午我又带他在光大银行办理了5万元的信用卡，去交通银行办理了一张1.9万元的信用卡，他把2张卡给了我，我给了他1万元的好处费。2019年2月，杨某某给我打电话说建设银行说他信誉良好，可以办一张信用卡，最后办理下来是4万元的额度，我给了他6500元好处费。这部分我也是用于借给别人钱了。我在光大信用卡刷走49799元，交通信用卡刷走18961元，建行信用卡刷走39694元。我一共从杨某某手中办理了16.9万元的贷款和信用卡，光大信用卡和交通信用卡我没有还过钱，建行信用卡我通过手机银行转账方式转给杨某某2.2万元，xx贷款我还了共11400元(其中一次记的是在我家楼底下还了3000元的现金)，至今共还了3万余元。对于出示的杨某某提供的剩余还款凭证：光大信用卡剩余还款53700元、交通信用卡剩余还款18961元、建行信用卡剩余还款19084.05元，这些我都没有疑问，xx贷款剩余还款89648.52元应该再减一个3000元，是86648.52元。从杨某某手里拿到的钱一半我买了金银首饰和平时的花销，一半放给周明亮，他每个月每一万元给我三千元的利息。到了2019年5月份的时候，我告诉杨某某光大信用卡丢了，我们公司一下还不了那么多，实际上我没有公司。 我以同样的方式贷款之后给他们好处费，骗马某某在某某办理2万元的贷款，给她4000元好处费；xx贷款4.5万元；太平洋保险贷款11506.06元，贷下的钱都是通过马某某直接取现给我的。我通过手机银行卡、微信、支付宝转账给马某某，某某每期791.56元，我还了8期共计6332.48元；xx每期还2235.45元，我还了5期共计还11177.25元；太平洋保险贷款我没有还款。这些贷款我不知道还剩多少需要还。我对出示的马某某的还款凭证：太平洋保险贷款马某某还款11819.23元、xx马某某还款43699.62元、某某马某某第一笔还800元、第二笔还18845.51元，这些贷款加上利息，剩下的还这些钱我觉得对。骗的马某某的钱，其中1万还我个人车贷，剩下的钱放给王晓了。 我以同样的方式贷款之后给他们好处费，骗于某某在光大银行xx贷款了3万元，当时给了她5000元的好处费，阳泉立马贷贷款9600元。贷的这些钱于某某是通过取现直接给我的，我是通过手机银行、微信、支付宝转账给于某某，我记得某某贷款每期还1255.4元，我还了8期，共还了10043.2元，阳泉立马贷每期还款1678.87元，我还了3期，共还了5036.61元。这些贷款还剩多少需要还我不知道，对于于某某提供的还款凭证：某某贷款于某某还款28046.05元、阳泉立马贷于某某还款5014.68元，这些贷款加上利息后期还的这些钱我没有疑问。于某某的钱放给王晓了。以上骗来的钱都用于个人消费和外借给别人了。 对于杨某某一、李某某一、李某某二、李某某、刘xx，我告诉他们我往出放贷，能给他们好处费，他们就把贷款和信用卡的钱给我，我每拿他们一万元，给2000元的利息。这些钱一部分用于个人消费，一部分放贷给周明亮和王晓，我放贷1万元，收取4000元的利润。从李某某一手里办理了33.8万元的贷款或信用卡，其中17万元还的交通钱行“xxx”，1.4万元还的xx，3.9万元还的中国人寿保险公司。 我用李某某二名义在蚂蚁借呗贷款2万元、xx贷款13900元、xxx贷款11500元、xx金融贷款10300元、xx万卡贷款3万元、xxx贷贷款1.5万元、xx易贷贷款15306.12元。贷下的这些钱李某某二通过手机银行、支付宝、微信转账、现金给我。我没有按期还钱，我记得通过转账给了她22348元，现金给了26424元，一共是48772元。对于李某某二提供的剩余还款凭证：蚂蚁借呗共计应还20966.35元xx共计应该16186.54元、xxx共计应还12820.5元、xx金融共计应还11299.92元、xx万卡共计应还41843.44元、xxx贷共计应还18267.24元、xx易贷共计应该16349.67元，这些凭证我都没有疑问，这些钱加起来减去48772元就是我该还李某某二的钱。 我用刘xx的名义在xx贷款36500元、xx金融贷款31727.38元、xx贷款9.98万元，我刷过刘xx光大信用卡17200元，我还以买保险的名义和刘xx拿了3万元。这些钱刘xx都是通过手机银行、支付宝、微信转账给我，我具体还了多少记不清了，我用买保险的名义拿的3万元还了刘xx的2.5万元，刷光大银行卡的钱我也还进去了。对于出示的李xx提供的剩余还款凭证：xx剩余还款50078.01元，我没有疑问，刘xx光大信用卡上的钱都是还之前贷款用的数字73591.5元，没有疑问。光大银行17200元时用于还了之前的贷款。 我用杨某某一的名义在某某贷款1.5万元，阳泉立马贷贷款1.6万元，xx个人小额贷款13.6万元，刷了杨某某一建设银行卡8000元。在某某和阳商立马贷都是手机网上转账给我，xx个人小额贷款是取现给我，建行信用卡是杨某某一直接给了我卡。建行信用卡我没有还过钱，某某贷款还了4520.79元，阳商立马贷贷款我还了2407.42元，xx个人小额贷款我还了22745元。对于出示的杨某某一提供的剩余还款凭证：某某贷款剩余13562.37元、建行信用卡剩余8091.5元、阳商立马贷贷款剩余1592.04元、xx个人小额贷款剩余128709.25元，这些钱加上利息应该是这么多，我没有疑问。 我用李某某一的名义在xx个人小额贷款11.6万元，xx贷款5万元，交通信用卡贷款具体贷了多少记不清了，但应该就是还不到8万元，刷了李某某一xx信用卡10572.43万元。贷款的钱李某某一大部分是现金给我的，还有一部分是微信转给我。对于出示的李某某一提供的剩余还款凭证：xx小额贷款剩余应还179934.25元，xx贷款剩余还款73559.63元，xx信用卡剩余还款10572.43元，交通信用卡贷款剩余77734.94元，我都没有疑问，之前xx小额贷款我还了20353.55元，xx贷款我还了8887.19元。 我用李某某的名义在xx贷贷款1.5万元、xx贷款三笔，一笔3.5万元、一笔6600元、一笔4300元，李某某都是通过手机支付宝、银行转账、微信转账给我的。我刷了李某某光大信用卡36000元。我没有还过光大信用卡上的钱，xx贷还了9525.9元，xx第一笔贷款我还了41449.58元，第二笔xx我还了2338.7元，第三笔xx我还了2481.73元。对于出示的李某某提供的共计还款凭证：xx贷共计还款17648.5元、xx第一笔贷款共计还60686.8元，第二笔共计还9715.35元，第三笔共计还6366.19元，这些钱我都没有疑问，这些钱加起来减去我已经还的钱就是贷款上我欠李某某的钱，光大信用卡应还的36000元我没有疑问。 三、综合证据书证 1、常住人口基本信息，证实：被告人郝静，女，1986年11月12日出生，已达刑事责任年龄。 2、吸毒现场检测报告书，证实：对郝静尿液进行现场检测，结果为阴性。 3、光大银行阳泉支行查询回执、情况说明，证实：光大银行、某某消费金融有限公司经核实，郝静非这两家公司的员工。 上述证据经当庭质证，本院予以确认。 本院认为，被告人郝静秘密窃取他人财物，数额较大，其行为已构成盗窃罪；被告人郝静以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪罪。阳泉市矿区人民检察院的指控事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。对于被告人及辩护人提出的郝静不构成盗窃罪、诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人郝静一人犯二罪，应当数罪并罚。本案实际诈骗金额的计算，应当是被害人的被诈骗金额减去被告人郝静给予其的好处费或利息。本案在案书证、被害人陈述、被告人供述相互印证，对被告人提出的起诉书指控诈骗罪的第一、三起中自己给被害人好处费2万元、5000元的辩解本院予以采纳。对其余诈骗犯罪事实中被害人陈述及被告人供述相互印证的好处费及利息，本院予以核减，对被告人的辩解，本院予以部分采纳。起诉书指控的诈骗罪第一、二、五、六、七、八起的实际诈骗金额，已经对被告人郝静的还款金额予以核减，故对被告人的辩解本院不予采纳。书证、被害人陈述、被告人供述相互印证证实被告人郝静盗刷刘xx光大银行信用卡17200元的事实，故对辩护人提出的第一点辩护意见，本院不予采纳。因无相关证据证实被告人郝静在起诉书指控的盗窃罪第一起中构成自首，故对辩护人提出的第二点辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人郝静犯盗窃罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币四千元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元；二罪并罚，执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币十万四千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年5月23日起至2032年5月22日止。所处罚金于判决生效后十日内交付本院执行。） 二、责令被告人郝静退赔被害人998458.66元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的须交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  张 艳 人民陪审员  任丽英 人民陪审员  程佳宇 二〇一九年十二月二十八日 法官 助理  王 瑛 书 记 员  孙春燕