广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初25661号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，住所地：深圳市罗湖区建设路2002号国际金融大厦，统一社会信用代码：91440300455769027E。负责人：姚华明。委托诉讼代理人：孟晋燕，广东华途律师事务所律师，执业证号：14403200010656676。委托诉讼代理人：唐蜜，广东华途律师事务所律师，执业证号：14403201911084278。被告：陈小健，男，汉族，1985年3月12日出生，身份证住址：广东省深圳市南山区，上列原告与被告金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐蜜到庭参加诉讼。被告经本院公告送达，无正当理由未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还“贷款账号75×××13(借款本金6万元）”项下借款本金6万元及利息、罚息（暂计至2019年4月23日，应收利息1660.8元,拖欠本金罚息2952元，应收利息的罚息110.56元，本息合计人民币64723.36元，之后的利息、罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；2、被告偿还“贷款账号77×××22(借款本金7万）”项下借款本金6万元及利息、罚息（暂计至2019年4月23日，应收利息1699.2元，拖欠本金罚息2894.4元，应收利息的罚息112.37元，本息合计人民币64705.97元，之后的利息、罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；3、被告偿还“贷款账号77×××64(借款本金6万）”项下借款本金6万元及利息、罚息（暂计至2019年4月23日，应收利息1699.2元，拖欠本金罚息2894.4元，应收利息的罚息112.37元,本息合计人民币64705.97元，之后的利息、罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；4、被告偿还“贷款账号77×××44(借款本金2万元）”项下借款本金人民币2万元及利息、罚息（暂计至2019年4月23日，应收利息732.8元，拖欠本金罚息715.2元，应收利息的罚息44.25元，本息合计人民币21492.25元；之后的利息、罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；5、被告偿还“贷款账号77×××99(借款本金2万元）”项下借款本金2万元及利息、罚息（暂计至2019年4月23日，应收利息732.8元，拖欠本金罚息715.2元，应收利息的罚息44.25元，本息合计人民币21492.25元，之后的利息、罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；6、被告偿还“贷款账号76×××24(借款本金5万元）”项下借款本金5万元及利息、罚息（暂计至2019年4月23日，应收利息1602.36元，拖欠本金罚息1788元，应收利息的罚息91.14元，本息合计人民币53481.5元，之后的利息、罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；7、被告偿还“贷款账号74×××88(借款本金3万元）”项下借款本金3万元及利息、罚息（暂计至2019年4月23日，应收利息955.16元，拖欠本金罚息1072.8元,应收利息的罚息53.97元，本息合计人民币32081.93元，之后的利息、罚息按照中国人民银行规定及合同约定计至款项清偿之日止）；8、本案诉讼费用由被告承担。(上述诉讼请求金额合计人民币322683.23元）事实和理由：本案被告为申请贷款（中银E贷），通过原告提供的电子服务渠道与原告签署了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，合同载明：循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，被告可依据合同约定的贷款用途，循环使用该额度。被告在通过原告提供的电子服务渠道自助提款时与原告约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自原告实际放款日起算，实际放款日及还款时间以被告自助提款时形成的原告系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力。贷款利率以被告通过原告提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告需按照规定通过原告提供的电子服务渠道自助提取贷款，形成的系统记录视为借款依据，原告向被告发放的转账记录作为发放贷款的有效依据。合同项下的每笔贷款，被告应当保证在每个扣款日前，在约定的扣款账户内存入足额还本付息款项；被告未按期归还贷款本息即视为违约，原告有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。经审核，原告同意向被告提供人民币30万元个人循环贷款额度。合同签订后，2017年9月30日至11月25日期间，被告分别通过原告提供的电子服务渠道向原告申请提取7笔贷款。原告于9月30日向其发放6万元，10月4日7万元（11月24日归还本金1万元）、6万元，11月25日发放2万元、2万元、5万元、3万元。7笔贷款用途均为日常消费，借款期限为12个月，年利率5.76%，还款方式为规则还息，到期还本息。合同履行过程中，被告未能依约还款，计至2019年4月23日，被告尚未偿还的款项包括：1、“贷款账号75×××13(借款本金6万）”项下借款本金6万元，应收利息1660.8元，拖欠本金罚息2952元，应收利息的罚息110.56元，本息合计人民币64723.36元；2、“贷款账号77×××22(借款本金7万）”项下借款本金6万元，应收利息1699.2元，拖欠本金罚息2894.4元，应收利息的罚息112.37元，本息合计人民币64705.97元；3、“贷款账号77×××64(借款本金6万）”项下借款本金6万元，应收利息1699.2元，拖欠本金罚息2894.4元，应收利息的罚息112.37元，本息合计人民币64705.97元;4、“贷款账号77×××44(借款本金2万）项下借款本金2万元，应收利息732.8元，拖欠本金罚息715.2元，应收利息的罚息44.25元，本息合计人民币21492.25元；5、“贷款账号77×××99(借款本金2万）”项下借款本金2万元，应收利息732.8元，拖欠本金罚息715.2元，应收利息的罚息44.25元，本息合计人民币21492.25元；6、“贷款账号76×××24(借款本金5万）”项下借款本金5万元，应收利息1602.36元，拖欠本金罚息1788元，应收利息的罚息91.14元，本息合计人民币53481.5元;7、“贷款账号74×××88(借款本金3万）”项下借款本金3万元，应收利息955.16元，拖欠本金罚息1072.8元，应收利息的罚息53.97元，本息合计人民币32081.93元。被告陈小健未作答辩、举证、未质证。经审理查明，1、原告就其主张所提供的证据真实、合法、有效，与本案具有关联性，本院予以采纳。据此，对原告诉称事实，本院予以认定。2、前六笔贷款〔贷款账号75×××13(借款本金6万）、贷款账号77×××22(借款本金7万）、贷款账号77×××64(借款本金6万）、贷款账号77×××44(借款本金2万）、贷款账号77×××99(借款本金2万）、贷款账号76×××24(借款本金5万）〕被告自2018年5月10日的账单开始逾期，2018年5月10日开始计收罚息；最后一笔贷款〔贷款账号74×××88(借款本金3万）〕被告自2018年6月10日的账单开始逾期，2018年6月10日开始计收罚息。3、原告起诉后，被告没有还款。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利，应承担举证不能的不利后果。涉案《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》虽然并无双方当事人签章确认，但原告已举证证明该合同系通过网络签署，且原告已向被告指定账户发放贷款。因此，本院认定涉案上述合同系双方当事人签订。涉案合同是当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同生效后，原告依约发放贷款，被告未按约偿还，已经构成违约，原告有权解除，要求被告清偿剩余贷款本息及罚息，原告的诉讼主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金6万元及利息、罚息（利息、罚息以本金6万元为基数,按照合同约定及全国银行间同业拆借中心的有关规定，自2019年5月10日起计至款项实际还清之日止，但合计不得超过按年利率24%的标准）；二、被告应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金6万元及利息、罚息（利息、罚息以本金6万元为基数,按照合同约定及全国银行间同业拆借中心的有关规定，自2019年5月10日起计至款项实际还清之日止，但合计不得超过按年利率24%的标准）；三、被告应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金6万元及利息、罚息（利息、罚息以本金6万元为基数,按照合同约定及全国银行间同业拆借中心的有关规定，自2019年5月10日起计至款项实际还清之日止，但合计不得超过按年利率24%的标准）；四、被告应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金2万元及利息、罚息（利息、罚息以本金2万元为基数,按照合同约定及全国银行间同业拆借中心的有关规定，自2019年5月10日起计至款项实际还清之日止，但合计不得超过按年利率24%的标准）；五、被告应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金2万元及利息、罚息（利息、罚息以本金2万元为基数,按照合同约定及全国银行间同业拆借中心的有关规定，自2019年5月10日起计至款项实际还清之日止，但合计不得超过按年利率24%的标准）；六、被告应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金5万元及利息、罚息（利息、罚息以本金5万元为基数,按照合同约定及全国银行间同业拆借中心的有关规定，自2019年5月10日起计至款项实际还清之日止，但合计不得超过按年利率24%的标准）；七、被告应于本判决生效之日起十日内向原告偿还借款本金3万元及利息、罚息（利息、罚息以本金3万元为基数,按照合同约定及全国银行间同业拆借中心的有关规定，自2019年6月10日起计至款项实际还清之日止，但合计不得超过按年利率24%的标准）；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3070元（原告均已预交），由被告负担。原告已预交的受理费3070元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费3070元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  李春华审 判 员  周常焱人民陪审员  王亚茹二〇一九年十二月十六日书 记 员  左丹丹