广东省中山市第一人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤2071刑初2361号公诉机关中山市第一市区人民检察院。被告人郭敏仪，女，1984年3月30日出生，公民身份号码442************765，汉族，大专文化，无业，户籍所在地广东省中山市南区********。因本案于2018年5月8日被羁押，次日被刑事拘留，同年5月16日被中山市公安局取保候审，2019年5月24日再次被刑事拘留，同年6月29日被逮捕。现押于中山市看守所。辩护人张丹丹，广东卓正律师事务所律师，中山市法律援助处指派。中山市第一市区人民检察院以中检一区刑诉〔2019〕2269号起诉书指控被告人郭敏仪犯信用卡诈骗罪，于2019年9月25日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。中山市第一市区人民检察院指派检察员谭建敏出庭支持公诉，被告人郭敏仪及其指定辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。中山市第一市区人民检察院指控：1.2008年2月，被告人郭敏仪向交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交通银行）办理了一张万事达卡普通卡，卡号为521**********829，授信额度8000元。同年3月19日，被告人郭敏仪使用该卡消费、取现等，于2013年5月17日开始累计透支15215.15元逾期未还。交通银行于2013年9月27日至2014年7月9日，多次向被告人郭敏仪本人及通过其父亲以电话或上门的方式催收，仍未归还。2.2007年4月，被告人郭敏仪向广发银行股份有限公司中山分行（以下简称广发银行）办理了一张普通卡，卡号为406**********195。当月，被告人郭敏仪使用该卡消费、取现等，于2013年6月22日开始累计透支28535.71元逾期未还。2011年11月11日，被告人郭敏仪向广发银行办理了一张广发真情白金信用卡，卡号为528**********271。当月，被告人郭敏仪开始使用该卡消费、取现等，于2013年5月19日开始累计透支91741.41元逾期未还，广发银行于2013年7月15日至2013年11月7日，多次向被告人郭敏仪本人或通过其父亲、弟弟以电话、短信或发律师函等方式催收，仍未归还。3.2010年6月，被告人郭敏仪向中国银行股份有限公司中山分公司（以下简称中国银行）办理了一张长城粤通卡，卡号为622**********211。当月，被告人郭敏仪使用该卡消费、取现等，于2013年5月15日开始累计透支15533.17元逾期未还。中国银行于2013年7月1日至2018年5月29日，多次向被告人郭敏仪本人以电话、短信、信函等方式催收，仍未归还。2014年年初，被告人郭敏仪离开中山，变更联系电话且未通知银行，逃避催收，致使银行多次催收未果。2014年12月12日，交通银行向公安机关报案，公安机关于同日立案。2018年5月8日，被告人郭敏仪被抓获。同年5月16日，公安机关决定对其取保候审。同年6月21日、22日中国银行、广发银行分别向公安机关报案。同年8月30日，被告人郭敏仪未经批准离开中山，经公安机关多次传讯拒不到案。2019年5月24日，公安机关在福建省厦门市将被告人郭敏仪再次抓获，归案后郭敏仪如实供述了上述罪行，并向交通银行归还了全部欠款，向广发银行归还了本金30990元。上述事实，公诉机关向法庭提交了书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见、勘验、检查、辩认笔录、视听资料等证据，并据此认为被告人郭敏仪以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人郭敏仪有坦白情节，依法可以从轻处罚。提请本院依法判处。被告人郭敏仪对公诉机关的指控没有异议。被告人郭敏仪的辩护人提出郭敏仪有坦白情节，有悔罪表现，已归还部分欠款。经审理查明：2007年4月至2011年11月间，被告人郭敏仪向交通银行、广发银行、中国银行申请办理信用卡。2007年4月至2018年5月间，被告人郭敏仪透支上述信用卡进行消费，并在透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，截至各银行报案前，其透支本金共计人民币97778.48元，经银行多次催收，超过3个月仍不归还。具体犯罪事实如下：1.2008年2月，被告人郭敏仪向交通银行股份有限公司中山分行（以下简称交通银行）办理了一张万事达卡普通卡，卡号为521**********829，授信额度8000元。同年3月19日，被告人郭敏仪使用该卡消费、取现等，截至2014年10月14日累计透支本金人民币15215.15元。交通银行于2013年9月27日至2014年7月9日，多次向郭敏仪本人以电话或上门的方式催收，仍未归还。2.2011年11月11日，被告人郭敏仪向广发银行办理了一张广发真情白金信用卡，卡号为528**********271。当月，被告人郭敏仪开始使用该卡消费、取现等，于2013年5月19日开始累计透支本金人民币67030.16元逾期未归还，广发银行于2013年7月15日至2013年11月7日，多次向被告人郭敏仪本人以电话、短信或发律师函等方式催收，仍未归还。3.2010年6月，被告人郭敏仪向中国银行股份有限公司中山分公司（以下简称中国银行）办理了一张长城粤通卡，卡号为622**********211。当月，被告人郭敏仪使用该卡消费、取现等，于2013年5月15日开始累计透支本金人民币15533.17元逾期未还。中国银行于2013年7月1日至2018年5月29日，多次向被告人郭敏仪本人以电话、短信、信函等方式催收，仍未归还。2014年年初，被告人郭敏仪离开中山，变更联系电话且未通知银行，逃避催收，致使银行多次催收未果。2014年12月12日，交通银行向公安机关报案，公安机关于同日立案。2018年5月8日，被告人郭敏仪被抓获，同年5月16日被公安机关取保候审。同年6月21日、22日中国银行、广发银行分别向公安机关报案。同年8月30日，郭敏仪未经批准离开中山，经公安机关多次传讯拒不到案。2019年5月24日，公安机关在福建省厦门市将郭敏仪再次抓获，归案后如实供述了上述罪行，并向交通银行归还了全部欠款，向广发银行归还人民币30990元。上述犯罪事实，被告人郭敏仪在庭审过程中亦无异议，并有经庭审举证、质证的交通银行出具的报案书、委托书、被害单位证人巫翠莹的证言、信用卡申请表、银行流水、催收记录、情况说明，广发银行出具的报案书、委托书、被害单位证人陈泽鸿的证言、信用卡申请表、催收记录、欠款明细、交易记录、消费还款记录、情况说明，中国银行出具的报案书、委托书、被害单位证人刘永楷的证言、账户信息、银行流水、催收记录、情况说明，证人郭作为、郭锦荣的证言、抓获经过、到案经过、户籍证明、工资统计表、员工信息表、办案说明，被告人郭敏信的供述等相关证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人郭敏仪无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，数额较大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。犯罪分子违法所得的一切财物，应当依法责令退赔。被告人郭敏仪有坦白情节，依法可以从轻处罚。被告人郭敏仪已归还部分被害单位的经济损失，酌情可以从轻处罚。关于本案犯罪金额认定的问题，经查，广发银行出具的消费还款记录、中山市公安局南区分局环城派出所出具的办案说明证明被告人郭敏仪持有的406**********195广发银行卡截止至2018年5月17日还款人民币23746.5元，在广发银行报案前该卡的透支本金已全部归还，因此不能作为犯罪数额认定；528**********271银行卡截止至2018年5月16日共透支本金人民币67030.16元。公诉机关的指控被告人郭敏仪犯第一宗、第三宗信用卡诈骗的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持，指控被告人郭敏仪犯第二宗信用卡诈骗的金额有误，本院不予支持。辩护人所提被告人郭敏仪有坦白情节，已偿还部分欠款的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条、第十条之规定，判决如下：一、被告人郭敏仪犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的2018年5月8日至2018年5月16日，共9日，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月24日起至2020年1月14日止。罚金于本判决发生法律效力之日起三十日内向本院缴纳，期满不缴纳的强制缴纳）二、责令被告人郭敏仪退还被害单位广发银行本金人民币36040.16元、退还被害单位中国银行本金人民币15533.17元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省中山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  区燕莉人民陪审员  李渭宜人民陪审员  李立坚二〇一九年十二月六日书 记 员  缪慧莹钟金花