广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初1960号原告：广发银行股份有限公司揭阳支行，住所地：揭阳市东山区黄岐山委托诉讼代理人。负责人：黄思潮，该行行长。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄小明，该行员工。被告：方满，男，汉族，1981年7月23日出生，住广东省揭阳市榕城区*************。被告：曾小敏，女，汉族，1984年1月8日出生，住广东省揭阳市榕城区*********************。原告广发银行股份有限公司揭阳支行（下称广发银行揭阳支行）诉被告方满、曾小敏金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行揭阳支行的委托诉讼代理人徐琳到庭参加诉讼，被告方满、曾小敏经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行揭阳支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告方满立即归还原告借款本金173925.05元和逾期利息暂计15252.69元、逾期罚息暂计7045.24元、逾期复利暂计1556.44元（逾期利息、罚息和复利暂计至2019年4月26日），其余逾期利息、逾期罚息和逾期复利按照合同约定的计算方式自2019年4月27日起主张至实际还款之日，以上四项暂共计197779.42元；二、判令被告曾小敏对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、本案的全部诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2014年10月20日，被告方满向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》（编号1051490001642，下称《申请表》），申请个人信用贷款，《申请表》中的《个人信用贷款条款》（下简称《条款》）明确了被告方满贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告方满签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》【编号1051490001642，下称《核准通知书》（额度）】及《个人信用贷款核准通知书（单笔）（编号1051490001642）。《申请表》和《核准通知书（额度）》共同构成原被告之间的借款合同。双方在《申请表》的第三部分《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》（下称《条款》总则第3款中约定：“履行本条款过程发生争议，协商不成的，应通过向本行所在法院提起诉讼”。双方同时还约定以下权利义务：1、被告贷款授信额度为人民币250000元，额度为循环额度，额度有效期自2014年10月24日至2019年10月24日（详见《核准通知书》第1条）；2贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算（详见《核准通知书》第2条）；3额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月【详见《条款》第六条第31款第（6）项】；4、借款人未按照期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%（详见《条款》第二条第12款）；5、借款人未按照条款约定还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用【详见《条款》第五条第29款第（2）项及第30条第（3）项】。被告方满在额度有效期及循环授信额度内向原告借款，有13笔借款自2018年9月23日就没有依约还款，截至2019年4月27日，被告方满已归还原告借款本金291254.95元、逾期利息111024.63元、逾期罚息1101.53元和逾期复利207.48元，仍欠原告的借款本金87841.09元和逾期利息暂计15252.69元、逾期罚息暂计7045.24元、逾期复利暂计1556.44元。该四笔借款中，还款期限尚未届满的正常借款本金为86083.96元，但根据《条款》第五条第29款（2）项及第30款第（3）项的约定，因被告方满为按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权被告方满提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息，逾期罚息和逾期复利。被告曾小敏为被告方满的合法配偶，借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告曾小敏清楚并同意被告方满的贷款且在贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告曾小敏应对被告方满的借款承担连带清偿责任。被告方满未作答辩，也没有向本院提交证据。被告曾小敏未作答辩，也没有向本院提交证据。原告广发银行揭阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据，由于两被告均未到庭应诉，本院无法组织当事人进行证据交换和质证。原告向本院提交了如下4组证据：1.原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明及其身份证各一页；2.两被告的身份证、结婚证各一页；3.生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）及（单笔）各一份共六页；4.方满借款汇总表、广发银行个人对账单、广发银行电子借据共四十三页。对原告提交的上述证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下：原告是取得中国银行业监督管理委员会广东监管局核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营贷款业务符合我国法律法规的规定。两被告系夫妻关系，于2012年2月14日登记结婚。2014年10月20日，两被告与原告签署编号为105149001642的《个人信用贷款申请表（生意红）》一份，向原告申请贷款人民币50万元用于资金周转。原告经核准后向被告送达个人信用贷款核准通知书。根据个人信用贷款条款和个人信用贷款核准通知书的约定，该笔贷款金额为25万元，该额度为循环额度，有效期限自2014年10月24日起至2019年10月24日止，单笔期限60个月，贷款采用固定月利率1.5%。采用等额本息偿还方式，每月23日为还款日。借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的情形视为违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。被告曾小敏以被告方满配偶身份在申请表中签字表示其知悉并认可被告方满向原告借款。合同签订后，2016年1月21日至2018年2月24日期间，原告依约向被告方满指定账户发放贷款。嗣后，被告按约偿付了部分借款本金，支付利息至2018年9月23日，之后未按约偿付。2018年9月23日后，被告还款发生逾期，原告依约提前收贷。经原告多次催讨，两被告拖欠借款本息未还，截止至2019年4月26日，被告尚欠借款本金173925.05元及逾期利息15252.69元、逾期罚息7045.24元、逾期复利1556.44元。另查明，上述借款发生于两被告婚姻关系存续期间。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告方满签订的编号为105149001642的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，已构成金融借款合同关系，合同具有法律约束力，当事人应依照约定全面履行各自的义务。原告与被告方满签订金融借款合同后，已依约放贷，但被告收到贷款后，未按约归还借款，已构成违约，原告依据合同约定宣布合同项下其余各笔借款均提前到期，并要求被告归还全部借款本息及支付相应逾期利息、罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间，被告曾小敏以被告方满配偶身份共同在申请书上签名，故该笔债务应属于夫妻共同债务，被告曾小敏对该笔债务应当承担连带清偿责任。综上所述，被告方满、曾小敏经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法法规标题中华人民共和国合同法制定机关全国人民代表大会效力等级法律公布日期1999.03.15时效性现行有效》第八条、第二百零六条第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。、第二百零七条第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。规定，判决如下:一、被告方满应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳支行借款本金173925.05元及逾期利息、逾期罚息、逾期复利（暂计至2019年4月26日止的逾期利息为15252.69元、逾期罚息为7045.24元、逾期复利为1556.44元；自2019年4月27日起至还清款项之日止的逾期利息、逾期罚息、逾期复利，按合同约定计付）；二、被告曾小敏对上述第一项判项确认的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币4255元，由被告方满、曾小敏共同负担。两被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈娜珊人民陪审员  黄翠华人民陪审员  陈妙纯二〇一九年十二月十日书 记 员  陈淡娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。