河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终3173号上诉人（原审原告）：边界峰，男，1983年3月9日出生，汉族，住许昌市。委托诉讼代理人：李超，河南世纪风律师事务所律师。上诉人（原审被告）：刘鸿，女，1981年11月22日出生，汉族，住郑州市。委托诉讼代理人：冯晓龙，河南针石律师事务所律师。原审被告：王涛，男，1980年2月26日出生，汉族，住郑州市。上诉人边界峰与上诉人刘鸿、原审被告王涛民间借贷纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2019）豫1002民初5346号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月23日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人边界峰的委托诉讼代理人李超，被上诉人刘鸿的委托诉讼代理人冯晓龙到庭参加诉讼，原审被告王涛经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。边界峰上诉请求：1、依法撤销河南省许昌市魏都区人民法院（2019）豫1002民初5346号民事判决书第一项的内容，改判刘鸿立即支付边界峰借款本金866448元（上诉金额466448元）及违约金（违约金按每月百分之二自2015年12月1日起计算至被告偿还全部本息为止）；2、本案上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审判决认定借款本金为50万元错误，刘鸿实际向边界峰借款95万元。边界峰分两次向刘鸿转款95万元，其中于2015年8月14日向刘鸿账户转款50万元，该款项是原告的自有资金转账至被告刘鸿账户；于2015年8月19日向刘鸿账户转款45万元，因刘鸿在本案借款合同出具前，尚欠原告40多万元，为了方便计算，刘鸿于2015年8月19日向边界峰账户转款5万元，然后取现40万元交于边界峰，用于偿还之前的欠款。边界峰将该40万元存现于本人交通银行账户，于存款同日将45万元转账至被告刘鸿账户。至此，原告边界峰完成借款95万元的交付义务。2015年8月30日，边界峰与刘鸿就双方之间的债权、债务进行了清算，由刘鸿本人书写书面的《借款合同》，《借款合同》对上述95万元借款进行了确认。合同签订后，刘鸿于2015年9月1日、2015年10月1日按照《借款合同》约定的金额及账号向边界峰转款26389元，刘鸿以自己的行为表示对《借款合同》内容的认可，并且也是按照合同的约定履行还款义务，只是由于自身原因导致后续款项无法按时偿还。二、一审判决认定因本案借款合同无效，刘鸿应当按照年利率6%支付资金占用费错误。本案系民间借贷纠纷，边界峰实际向刘鸿交付了95万元借款，双方的借贷行为不存在违反法律强制性规定的情形，一审判决认定双方签订的借款合同无效没有事实和法律依据。边界峰与刘鸿在借款合同中约定了逾期违约金，该违约金没有超过法律规定的标准，因此应当按照双方借款合同约定的标准（每月百分之二）向边界峰支付违约金。综上，请二审法院依法支持上诉人的上诉请求。刘鸿辩称，1、边界峰起诉借款并不存在，边界峰提供转款凭证系使用“套路贷”的方式制造虚假的银行转账流水，本案系虚假诉讼。2、由于刘鸿急需资金，边界峰变提出可向刘鸿提供借款，并要求刘鸿按照边界峰要求签订虚假的借款合同及通过转账后取现方式形成虚假的银行流水。3、边界峰先向刘鸿银行转账95万元，刘鸿又按照边界峰要求将5万元转账给边界峰，又分别两次取现共80万元交付给边界峰，而刘鸿实际仅收到10万元借款，且刘鸿早已将该10万元偿还完毕。刘鸿上诉请求：1.请求撤销（2019）豫1002民初5346号民事判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求，并将涉案犯罪线索移交公安机关。2.判令一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1、一审法院未查清上诉人与被上诉人之间是属于民间借贷纠纷还是被上诉人实施的“套路贷”犯罪的基本事实，认定被上诉人向上诉人实际交付款项50万元的事实认定错误。本案系被上诉人使用“套路贷”的方式，骗取上诉人签订虚假借款合同、收据，制造虚假的银行转账流水，提起虚假诉讼。被上诉人系使用“套路贷”方式制造虚假的借款表象，实际实施的为“套路贷”诈骗犯罪。上诉人因急需资金，同时基于对被上诉人的信任，按照被上诉人的要求签订了虚假的950004元的借款合同并出具虚假的借据。被上诉人并未向上诉人支付借款合同约定的950004元借款，而是要求上诉人配合其制造了虚假的银行转账流水，具体操作如下：2015年8月14日15时43分，边界峰转账50万元给刘鸿；2015年8月19号刘鸿通过手机银行转账5万元给边界峰；2015年8月19日，刘鸿取现40万给边界峰，边界峰随后将这40万元存入自己的账户；当日10：35分边界峰再次将45万元转给刘鸿；当日10:46分，刘鸿又将40万元取现给边界峰，至此完成做假流水转账的交易，既刘鸿在账面上先后收到50万和45万合计95万的银行转账，刘鸿又将5万元转账给边界峰，又分别两次取现共80万元交付给边界峰，而刘鸿仅实际仅收到10万元借款。上诉人按照被上诉人的要求签订950004元的借款合同及收据，被上诉人向上诉人分批转账95万元，又要求上诉人取现给其80万元，转账5万元，实际上诉人收到借款10万元。本案完全符合被上诉人通过制造银行流水痕迹，虚增债权债务，形成证据链闭环，借助民事诉讼实现违法行为。一审法院将该“套路贷”诈骗犯罪认定为民间借贷行为，认定上诉人向被上诉人借款50万元存在错误。最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》（法〔2018〕215号）明确规定，严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为。人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，要切实提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为的警觉，加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料的，要及时按照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》依法处理。民间借贷行为本身涉及违法犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材料移送公安机关或检察机关，切实防范犯罪分子将非法行为合法化，利用民事判决堂而皇之侵占被害人财产。二、一审法院认定上诉人向被上诉人还款及转账的数额存在错误。自2015年8月19日至2016年2月3日，上诉人已经按照被上诉人要求分14次向被上诉人转款共计420017元，上诉人偿还款项远远大于被上诉人实际向其转款数额。一审法院对该转款的数额不予认定，仅认定上诉人向被上诉人银行账号（尾号9274）转款四次共计83556元属于本案借款的还款存在错误。一审法院认为上诉人向被上诉人其他九次转款共计286461元并非转至借款合同约定的账户与借款合同约定的还款时间、还款数额、方式不一致不属于还款存在错误。被上诉人要求上诉人签订借款合同及收据及制造银行流水的行为本身就存在虚假，上诉人向被上诉人转款是因被上诉人多次威胁，骚扰，被逼无奈而向其转款。借款合同本身就是虚假的借款合同，一审法院以转款时间、方式、数额和虚假的借款合同约定不一致而不予认定，明显存在错误。三、法院认定借款合同无效的情况下，本案属于“套路贷”诈骗犯罪，支持年利率6%的资金占用费存在错误。即便一审法院认定还款93056元，也不应当抵作利息，而是应当认定为偿还本金。依法应当撤销一审判决并改判驳回被上诉人的诉讼请求并将被上诉人涉及“套路贷”诈骗犯罪的相关犯罪线索移送公安机关。边界峰辩称，一、本案边界峰与刘鸿之间系民间借贷关系，不存在所为的“套路贷”，并且边界峰向刘鸿实际支付的借款金额为95万元。边界峰与刘鸿系同学关系，刘鸿系完全民事行为能力人，如果刘鸿仅仅收到10万元借款，不可能向边界峰出具95万零4元的借据。刘鸿没有任何理由配合边界峰做虚假流水，出具虚假的借款合同。边界峰分两次向刘鸿转款95万元，其中于2015年8月14日向刘鸿账户转款50万元，该款项是原告的自有资金转账至被告刘鸿账户；于2015年8月19日向刘鸿账户转款45万元，因刘鸿在本案借款合同出具前，尚欠原告40多万元，为了方便计算，刘鸿于2015年8月19日向边界峰账户转款5万元，然后取现40万元交于边界峰，用于偿还之前的欠款。边界峰将该40万元存现于本人交通银行账户，于存款同日将45万元转账至被告刘鸿账户。至此，原告边界峰完成借款95万元的交付义务。2015年8月30日，边界峰与刘鸿就双方之间的债权、债务进行了清算，由刘鸿本人书写书面的《借款合同》，《借款合同》对上述95万元借款进行了确认（因双方约定分36期偿还，每期偿还无法取整数，就将借款本金确定为95万零4元，边界峰向刘鸿支付4元借款本金，但刘鸿并没有收取），约定还款期限为36个月，每月偿还26389元，指定收款账户为62×××74（浦发银行北京分行），如刘鸿违反还款约定，自逾期之日按照借款总额日千分之四计算违约金。合同签订后，刘鸿于2015年9月1日、2015年10月1日按照《借款合同》约定的金额及账号向边界峰转款26389元，刘鸿以自己的行为表示对《借款合同》内容的认可，并且也是按照合同的约定履行还款义务，只是由于自身原因导致后续款项无法按时偿还，被告庭审时辩称只收到10万元借款显然与事实不符，并且在边界峰第一次起诉时刘鸿对借款50万元的事实是没有异议的，这次庭审时只认可10万元，显然系恶意逃避债务，其所陈述的刘鸿于2015年8月19日收到45万元转款后又取款40万元交付于边界峰没有任何证据证明，也与原告出示的证据和在第一次起诉时的当庭陈述相矛盾。因此，被告刘鸿向原告边界峰借款本金95万元并已收到95万元借款本金的事实清楚，证据确实充分，不存在所为的“套路贷”。二、刘鸿转账至双方约定还款账户的金额是用于偿还本案借款，刘鸿转账至边界峰其他账户的金额与本案借款无关。边界峰与刘鸿在《借款合同》中约定的还款账户为62×××74（浦发银行北京分行），2015年9月1日、2015年10月1日刘鸿向边界峰上述账户分别转款26389元，无论是转款金额以及收款账户与借款合同约定完全一致，显然被告刘鸿在此账户的转款是履行还款义务。刘鸿长期从事信用卡套现业务，借款合同签订以后，原、被告双方除约定还款账户以外的资金往来，都是边界峰在刘鸿处刷卡后刘鸿将相应的金额扣除手续费后转款至边界峰账户。庭审时边界峰出示的证据显示尾号为3921的中国银行信用卡的持卡人为刘雅洁，刘雅洁与边界峰系夫妻。以上信用卡于2015年9月4日在郑州市××区遥遥童装店刷卡17850元，2015年9月8日在郑州真爱贝贝服装刷卡43600元，2015年9月10日在郑州真爱贝贝服装刷卡43281元，2016年2月2日在郑州真爱贝贝服装刷卡49896元。尾号为2923中信银行信用卡和尾号为3672浦发银行信用卡持卡人为边界峰，以上信用卡于2015年9月8日在郑州真爱贝贝服装刷卡42465元，2015年9月10日在郑州真爱贝贝服装刷卡27325元，2016年1月29日在郑州真爱贝贝刷卡36835元，郑州市××区遥遥童装店关联POS机和郑州真爱贝贝服装关联POS机是被告刘鸿所有（被告刘鸿在第一次庭审笔录中自认郑州市××区遥遥童装店是其所有），原告在刘鸿处刷卡消费后，刘鸿将相应的金额扣除手续费后转款交付给原告。以上刷卡消费记录与刘鸿提供的向边界峰除约定还款账户以外账户转款金额接近，日期接近，特别是2016年1月29日边界峰在郑州真爱贝贝服装刷卡消费36835元后，刘鸿于2016年2月1日扣除35元手续费后向边界峰工商银行账户转款36800元，从交易日期、交易金额完全可以看出来是边界峰在刘鸿处信用卡套现，该款项不能计算为刘鸿偿还的借款。三、本案应当按照月息2%计算利息，本案为民间借贷纠纷，边界峰主张按照月息2%计算利息并未超过法律规定的标准，一审判决认定双方借款合同无效没有任何事实和法律依据。原审被告王涛未到庭，亦未陈述其意见。边界峰向一审法院提出诉讼请求：1．被告立即支付原告借款本金866448元及违约金（违约金按每月百分之二自2015年12月1日起计算至被告偿还全部本息之日止）截止起诉时已产生利息727816元；2．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月30日，边界峰与刘鸿签订借款合同，约定刘鸿向边界峰借款950004元，借款期限36个月，自2015年9月1日起，至2018年8月31日止，每月还款26389元。原告先向刘鸿交付款项，后签订借款合同。刘鸿未按照合同约定还款。二被告系夫妻，故诉至法院。一审法院认定事实：边界峰、刘鸿曾系同学关系。2015年8月14日，边界峰通过其银行账户向刘鸿银行账户转账500000元。2015年8月19日，刘鸿向边界峰交付现金400000元、转账50000元，计450000元，后边界峰再次通过其银行账户向刘鸿银行账户转账450000元。2015年8月30日，甲方（××）边界峰与乙方（借款人）刘鸿签订借款合同，内容为：1．借款金额950004元（备注边界峰于2015年8月14日转给刘鸿500000元，并于2015年8月19日再次转给刘鸿450000，剩余4元于签订合同后以现金支付刘鸿）；2．借款期限自2015年9月1日起至2018年8月31日止；3．还款方式，乙方自2015年9月1日开始，每月1日向甲方支付26389元（26389×36=950004），甲方收款人边界峰，卡号6217####9274；4．借款人承诺乙方每月1号按时等额偿还借款……”，刘鸿并出具借据，内容为：“今收到边界峰人民币950004元（玖拾伍万圆零肆元整），借款期限自2015年9月1日起到2018年8月31日止，借款人刘鸿，身份证号，日期2015年8月30日”。刘鸿向上述借款合同指定边界峰还款账户还款四次：2015年9月1日，26389元；2015年10月1日，26389元；2015年11月27日，16889元；2015年12月1日，13889元，共计83556元。另查明，边界峰基于本案的事实和理由，于2016年12月8日向该院提起诉讼，诉讼请求为：被告立即支付原告借款本金856948元及违约金（违约金按每月百分之二自2015年12月1日起计算至被告偿还全部本息之日止），该案于2017年3月2日开庭审理，案件审理过程中边界峰认可刘鸿已还款93056元，刘鸿认可借款500000元是事实，后该院于2017年11月20日准予原告撤回对刘鸿的起诉，并裁定驳回对王涛的起诉。一审法院认为，关于本案借款合同的效力。本案为自然人之间借贷，双方签订的借款合同存在预先将借款利息计入本金进行约定还款的约定，并实际发生，属于金融机构贷款业务，原告从事属于银行业金融机构特有的业务活动，未经批准手续，违反国家法律法规强制性规定，所签订的借款合同为无效合同。刘鸿作为借款人，应当返还借款本金，并应支付从借款之日按照年利率6％计算的资金占用费。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，实际出借的金额为本金，边界峰实际出借500000元，本案的借款本金为500000元，对刘鸿提出实际收到借款100000元的答辩意见，该院不予采信。原告主张的利息自刘鸿出具借据之日即2015年8月19日按照年利率6％计算，原告认可刘鸿已还款93056元，用于抵作2015年8月19日至2018年8月26日利息，此后利息按照年利率6％计算。关于王涛是否承担共同还款责任。二被告虽系夫妻关系，但原告未向法庭提交证据证明该债务是否用于两被告共同生活、共同经营或共同意思，且王涛亦提出异议，对原告主张该笔债务属于夫妻共同债务，请求两被告承担共同还款责任的诉讼请求，该院不予支持。判决如下：一、被告刘鸿于本判决生效之日起十日内向原告边界峰偿还借款本金500000元，并支付利息（自2018年8月27日起按照年利率6％计算至实际付清之日止）；二、驳回原告边界峰的其他诉讼请求。案件受理费19419元，因适用简易程序减半收取计9710元，由原告边界峰负担4600元，被告刘鸿负担5110元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：一、本案是否涉嫌“套路贷”犯罪；二、边界峰实际交付给刘鸿的款项金额；三、刘鸿偿还借款的情况；四、一审按照年利率6%计算资金占用期间利息是否适当。关于争议焦点一，刘鸿主张边界峰涉嫌犯罪，在“套路贷”中，民间借贷只是幌子，实质以非法占有为目的，本案尚无充分证据证明本案借贷涉嫌该诈骗犯罪。且自2015年出具借条之后，刘鸿未向公安机关报案，还偿过部分款项。因此，刘鸿主张本案因涉嫌“套路贷”应移送公安机关的上诉请求，不应支持。关于争议焦点二，边界峰主张刘鸿偿还自己的40万元系偿还双方其他债务，但是边界峰未提供借款发生之前双方存在其他债务的证据，故本院无法认定刘鸿支付给边界峰的40万元系为了偿还双方的其他债务，该40万元不能认定为本案借款本金。刘鸿主张收到45万元后随即取出40万元交于边界峰，但未对此提供证据证明，本院无法认定刘鸿主张的事实成立。现查明边界峰支付刘鸿50万元以后，刘鸿偿还边界峰45万元，随后边界峰又支付给刘鸿45万元，故双方实际借款金额为50万元，该事实有刘鸿第一次诉讼中的庭审答辩予以佐证。关于争议焦点三，双方明确约定还款账户，上诉人刘鸿提供的还款凭证中仅有四笔共计83556元支付至约定还款账户内，其余还款并未偿还至约定还款账户。且刘鸿于2015年9月1日、同年10月1日分别按照合同约定在固定时间还款26389元。从借款交付至10月1日期间，刘鸿还向边界峰偿还了数次比较大额的款项，如刘鸿偿还至非约定账户的款项是偿还的本案借款，刘鸿无需在一个月后再按照26389元的标准还款。由此可见，双方在还款期内还有其他经济往来。综上，一审按照边界峰的自认认定已还金额，并无不当。关于争议焦点四，结合刘鸿陈述的借款经过、本案借款合同格式、支付本金模式，本案借款明显具有职业性、营利性，约定利率突破法定利率红线。边界峰未经批准从事放贷业务，其出借行为违反国家法律法规强制性规定，扰乱正常金融秩序，因此，一审认定双方签订的借款合同无效，并无不当。双方借款合同无效后，不再按照借款合同约定支付利息、违约金，刘鸿应当按照年利率6%的标准向边界峰支付自2015年8月19日起开始计算的资金占用费，一审认定刘鸿将已支付的款项优先冲抵该期间内拖欠的资金占用费，并无不当。综上所述，上诉人边界峰、刘鸿的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费17097元，由上诉人边界峰承担8297.0元，由上诉人刘鸿承担8800元。本判决为终审判决。审判长  朱耀宇审判员  陈 晖审判员  肖永强二〇一九年十二月二十四日法官助理白兰馨书记员李洋执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口