濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0902民初11520号原告:濮阳农商银行股份有限公司戚城支行，住所地:濮阳市京开大道193号。负责人:刘继开,该社主任。委托诉讼代理人：马仕锋，河南金色世纪律师事务所律师。被告：张增恩，男，1984年1月19日出生，汉族，住濮阳市。被告：谢瑞娟，女，1985年1月27日出生，汉族，住濮阳市。被告：濮阳市鑫宇置业有限公司，住所地：濮阳市南海路中段油田五中分校对面。法定代表人：边市伟，总经理。三被告共同委托诉讼代理人：周斌，濮阳市经济技术开发区中信法律服务所法律工作者。原告濮阳农商银行股份有限公司戚城支行与被告张增恩、谢瑞娟、濮阳市鑫宇置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告濮阳市市区农村信用合作联社戚城信用社的委托诉讼代理人马仕锋，被告张增恩、谢瑞娟、濮阳市鑫宇置业有限公司的共同委托诉讼代理人周斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告濮阳农商银行股份有限公司戚城支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张增恩偿还原告借款本金2180084.01元及利息、罚息93776.32元（利息、罚息暂计算至2019年10月22日，之后利息、罚息按合同约定计算至付清之日）。2、请求依法判令被告作为抵押权人，对被告张增恩名下位于河南省××街道××街坊富庆大厦（084-05）0001幢06（抵押登记证号为豫（2017）濮阳市不动产证明第0011423号）房产拍卖、变卖折价所得享有优先受偿权。3、请求依法判令被告谢瑞娟、濮阳市鑫宇置业有限公司对上述第一项借款本息、利息、罚息承担连带偿还责任。4、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2017年3月23日，被告张增恩与原告签订《个人购房借款（综合）合同》，合同项下的贷款金额为252万元，实际贷款期限为2017年3月23日至2027年3月23日，借款月利率为4.49‰，逾期贷款罚息按逾期当如执行利率上浮50%执行。被告张增恩将个人名下房产作为本次借款的抵押物，该房屋坐落于河南省××街道××街坊富庆大厦，并办理了抵押登记，抵押登记证号为豫（2017）濮阳市不动产证明第0011423号。被告濮阳市鑫宇置业有限公司作为保证人在借款合同上签字，对合同项下的贷款本息及相关费用提供连带责任保证。2017年3月23日，原告向被告支付全部252万元借款。2017年3月23日，被告谢瑞娟与原告签订《保证合同》，自愿为被告张增恩的上述借款本金、利息、罚息、诉讼费等债权人实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为自主债务履行期限届满之日后两年止。根据《个人购房借款（综合）合同》的相关规定，被告张增恩未按期还款，原告有权依据该合同约定宣布合同提前到期，并有权对抵押的房产享有优先受偿权。截止到2019年10月22日，被告尚欠本金2180084.01元及利息、罚息93776.32元。经多次催要，被告均不予偿还借款本息，被告的行为给原告造成了极大损失，现依法诉至法院，请求依法判如所请。被告张增恩、谢瑞娟、濮阳市鑫宇置业有限公司辩称，原告所诉借款属实，但被告张增恩只是存在一次逾期，本案借款实际并未到期，原告以逾期一次就提前主张全部债权显然加重了借款人的义务，原告抵押的房产是预抵押登记，根据相关法律规定，不应享有优先受偿权。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。结合当事人提交的证据及陈述，本院认定事实如下：2017年3月23日，被告张增恩（借款人）与濮阳市市区农村信用合作联社戚城信用社（贷款人）签订《个人购房借款（综合）合同》一份，合同主要约定：一、借款金额：贰佰伍拾贰万元整。二、本合同项下借款所购买并作为抵押物的个人房产情况如下：该房屋坐落：濮阳市市辖区建设东路；建筑面积：730.24㎡；抵押物价值：503.86万元。三、借款期限：本合同项下的贷款期限为120个月，自2017年3月23日起至2027年3月23日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。四、贷款利率、罚息利率、计息和结息：本合同项下的贷款利率为年利率5.39%。按月结息，结息日固定为每月的第20日。四、还本方式为等额本息还款，每期还款日为20日。五、抵押担保：本合同项下的抵押物为：名称：商业服务。所在地：濮阳市市辖区建设东路。六、保证担保：为保证贷款人债权的实现，保证人为本合同项下借款提供连带保证担保。保证期间自本合同签订之日起至主债务履行期届满之日起两年止。七、违约责任约定：借款人违约情形：（一）借款人未按本合同规定的贷款用途使用贷款。（二）借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息葛相关费用。（三）借款人向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资料……。八、违约处理：1、按中国人民银行有关规定计收罚息，其中，借款人逾期未按合同约定日期还款的罚息按逾期当日执行利率上浮50%执行。2、宣布本合同项下的贷款本息利息部分或全部提前到期，主动从借款人开立的全部存款账户中划收，并透过各种形式向借款人及担保人追偿……。被告濮阳市鑫宇置业有限公司作为担保人在《个人购房借款（综合）合同》上加盖公司公章，并加盖公司法定代表人边市伟手章。上述《个人购房借款（综合）合同》签订后，原告濮阳市市区农村信用合作联社与被告张增恩对抵押的坐落于河南省××街道××街坊××大厦（××）××房产于2017年3月21日办理了豫（2017）濮阳市不动产证明第0011423号预告登记。上述合同签订后，原告依约履行了合同义务，被告张增恩于2017年3月23日为原告出具借据一份，约定借款期限自2017年3月23日至2027年3月23日，利率4.49‰。2017年3月24日，被告谢瑞娟与濮阳市市区农村信用合作联社戚城信用社签订《保证合同》一份，合同主要约定：一、担保主债权：贰佰伍拾贰万元，债务履行期为2017年3月23日至2027年3月23日。二、保证范围：保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等债权人实现债权的一切费用。三、保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。四、保证期间：保证期间为，主债务履行期届满后两年止。主合同约定分期分次还款的，保证人对主合同项下分期履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债权履行期届满之日起，至最后一期还款期限届满之日后两年止。本合同所称“到期”、“届满”包括债权人宣布提前到期的情形，债权人宣布主债权提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期届满日。后被告向原告偿还部分借款本息，截止2019年10月22日，尚欠原告借款本金2180084.01元及利息、罚息93776.32元另查明，濮阳市市区农村信用合作联社戚城信用社于2018年11月12日更名为濮阳农商银行股份有限公司戚城支行。本院认为，濮阳市市区农村信用合作联社戚城信用社与被告张增恩、濮阳市鑫宇置业有限公司签订的《个人购房借款（综合）合同》及与被告谢瑞娟签订的《保证合同》均系双方真实意思表示，内容不违背法律、法规禁止性规定，应为有效合同。合同签订后，原告依约将借款拨付给被告张增恩使用，借款到期后其应及时偿还借款本金及利息，逾期偿还应承担违约责任。被告濮阳市鑫宇置业有限公司作为连带责任保证人应对上述借款本息、罚息承担连带偿还责任。被告谢瑞娟作为连带责任保证人与濮阳市市区农村信用合作联社戚城信用社签订《保证合同》，应对上述借款本息承担连带偿还责任。因濮阳市市区农村信用合作联社戚城信用社后更名为濮阳农商银行股份有限公司戚城支行，故原告享有诉讼权利，现原告要求被告张增恩偿还借款2180084.01元及利息、罚息，被告濮阳市鑫宇置业有限公司、谢瑞娟承担连带偿还责任具有事实根据和法律依据，本院予以支持。被告张增恩以其位于河南省××街道××街坊××大厦（××）××房产做抵押，并办理了抵押预告登记手续，但因本案系争议房产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告濮阳农商银行股份有限公司戚城支行作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权。故原告要求对被告张增恩抵押的房产享有优先受偿权的请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，之规定，判决如下：一、被告张增恩偿还原告濮阳农商银行股份有限公司戚城支行借款本金2180084.01元及利息、罚息93776.32元，共计2274660.33元,元（利息、罚息计算至2019年10月22日，自2019年10月23日起按合同约定计算至付清之日），于判决生效后10日内付清。二、被告濮阳市鑫宇置业有限公司、谢瑞娟对上述借款本息承担连带偿还责任。三、驳回原告濮阳农商银行股份有限公司戚城支行的其他诉讼请求。如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22243元由被告负担。如不服本判决，可自接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于濮阳市中级人民法院。审判长 王 伟审判员 孟迎春审判员 宗晓晓二〇一九年十二月十六日书记员 王淑芳