河北省武安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0481民初3096号 原告：张伏廷，女，1933年9月25日出生，汉族，现住河北省武安市。 原告：王何叶，女，1968年8月21日出生，汉族，现住河北省武安市。 原告：王利敏，女，1988年4月4日出生，汉族，现住河北省武安市。 原告：王跃华，男，1989年10月20日出生，汉族，现住河北省武安市。 委托诉讼代理人：王志达，河北盈邦（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：侯印超，河北盈邦（石家庄）律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司，住所地陕西省西安市东木头市111号。 负责人：桂文东，该公司经理。 委托诉讼代理人：赵智安，河北群星律师事务所律师。 原告张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华与被告中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司（以下简称人保西安分公司）保险纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华共同委托诉讼代理人王志达、侯印超、被告人保西安分公司委托诉讼代理人赵智安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告向原告支付保险金10万元；2、诉讼费用由被告承担。2.2.1（7）条款中关于受酒精、毒品、管制的影响导致身故条款，仅能理解为被保险人因喝酒、吸毒及喝药导致死亡的情况，事实与理由：2019年4月14日20时38分许，原告亲属王永军在武新线206县米处被李泽炜驾驶的冀Ｄ×××××小型普通客车碰撞，造成行人王永军死亡的意外事故。王永军生前曾向被告投保了《团体机动车驾驶人员意外伤害保险》，保险期间为2018年7月18日起至2019年7月17日止，特别约定车上期间保险责任意外身故保额20万元，车下期间保险责任意外身故保额10万元，全额给付。保险事故后，被告拖延理赔至今。 人保西安分公司辩称，西安优易多信息科技有限公司在我公司投有团体机动车驾驶人员意外伤害保险，其中被保险人及受益人名单包括王永军，身份证号1304811967××××××××。特别约定车下期间保险责任，意外身故保额10万元。我公司已履行了条款送达，风险提示，免责告知等法定义务，根据武安市公安交警大队出具的道路交通事故认定书，王永军在发生事故时属于醉酒状态，根据保险条款第2.2.1（7）：受酒精、毒品、管制的影响导致身故，保险人不承担给付保险金的责任。事故发生后，我司委托北京中达信保险公估有限公司陕西分公司，对事故进行核查，王永军的爱人王何叶承认王永军饮酒的事实，并且承认知道保单免责条款，另外，在投保时对于该条款，我司已经对投保人作出解释和风险提示，因此，我公司不承担保险责任，应驳回原告的诉讼请求。 诉讼中，张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华为证明其主张的事实和理由，出示了下列证据材料： 1、张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华身份证及常住人口登记卡、武安市大同镇南冯昌村村民委员会证明，证明原告的诉讼主体资格； 2、团体机动车驾驶人员意外伤害保险保险单，证明王永军参加保险的事实，车下期间意外身故保额10万元； 3、王永军身份证、驾驶证、资格证复印件，证明王永军具有合法驾驶资格； 4、道路交通事故认定书，居民死亡医学证明（推断）书（复印件），证明2019年4月14日因保险事故意外身亡。 人保西安分公司为证明自己的辩解意见，出示了下列证据材料： 1、中国人民财产保险股份有限公司机动车驾驶人员意外伤害保险条款，证明保险人的免责事由； 2、北京中达信保险公估有限公司陕西分公司出具的查勘报告及询问记录，证明王永军属于醉酒后死亡，其亲属明确知道该免责情形，符合保险公司免责情形。 经庭审质证，对张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华提交的1号证据材料，人保西安分公司有异议，认为未提供原件，证明没有人员签字，本院对四原告的身份证原件及户口登记卡原件进行了核实，复印件与原件一致，对该组证据材料的真实性，予以确认。对张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华提交的2号证据材料，人保西安分公司对真实性无异议，本院予以确认。对张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华提交的3号证据材料，人保西安分公司有异议，认为未提供原件，应由法庭核实。本院对该组证据材料进行了核实，复印件与原件一致，对该组证据材料的真实性，予以确认。对张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华提交的4号证据材料，人保西安分公司对事故认定书无异议，认为死亡证明是复印件，本院对道路交通事故认定书的真实性予以确认，结合事故认定书内容，对王永军死亡医学证明书的真实性予以确认。 对人保西安分公司提交的1号证据材料，张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华对有异议，认为原告从未收到过保险条款，条款为2019年11月22日打印，被告并未将条款送给被保险人，其中被告辩称2.2.1（7）条款中关于受酒精、毒品、管制的影响导致身故条款，仅能理解为被保险人因喝酒、吸毒及喝药导致死亡的情况，本次事故中，王永军因交通事故撞击后颅脑损伤死亡，符合意外死亡的条件，属于保险赔偿责任范围内。本院审查后认为，该条款为保险公司涉案险种的通用条款，对其真实性予以确认。对人保西安分公司提交的2号证据材料，张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华认为报告不真实，询问笔录真实性、合法性有异议，是复印件，王何叶系小学文化，根本无法理解询问人所提出的问题，且免责条款应告知投保人和被保险人，和王何叶没有关系。所陈述王何叶阅读过免责情形的情况与事实不符，发生事故前，王何叶从未阅读过和收到过被告的免责条款，被保险人死亡的直接原因是因交通事故导致的颅脑损伤，并不是因为酒精，不属于保险免责情形。本院审查后认为，人保西安分公司提交的该组证据材料为未提供相关原件，属于自己的单方书面陈述，对材料本身的真实性予以确认，对其待证的免责事实，本院综合认证。 本院经审理，根据原、被告的陈述及上述有效证据，确认本案事实如下：原告张伏廷系王永军的母亲，王何叶系王永军的妻子，王利敏、王跃华系王永军的女儿和儿子。西安优易多信息科技有限公司作为投保人，2018年7月17日在人保西安分公司投保《团体机动车驾驶人员意外伤害保险》，被保险人125人，王永军系被保险人之一。保险期间为2018年7月18日零时起至2019年7月17日24时止。保险内容特别约定：其中车上期间保险责任，意外身故保额20万元，全额给付。意外残疾保额20万元，按伤残程度给付，意外伤害医疗，保额2万，100元免赔，80%给付，意外伤害住院津贴，100元/天，免赔三天，累计90天为限。车下期间保险责任，意外身故保额10万元，全额给付。意外残疾保额10万元，按伤残程度给付。必须持有有效机动车驾驶本A、B、C本的司机。保险费合计10000.01元。 2019年4月14日20时38分许，李泽炜驾驶的冀Ｄ×××××小型普通客车沿武新线206县道超速行驶至34公里加530米处（武安泉上村鑫超停车场门口路段），与行人王永军（静脉血中乙醇含量为274.6㎎／100ｍｌ）发生碰撞，造成行人王永军死亡，车辆损坏的交通事故。2019年6月9日武安市公安交通警察大队作出第1304811201900001831号道路交通事故认定书，李泽炜负此事故的主要责任，王永军负事故的次要责任。武安市中医院出具的居民死亡医学证明（推断）书，死亡原因系损伤颅脑死亡。王永军生前持Ｂ2机动车驾驶证，并具有道路货物运输驾驶员资格。四原告作为王永军的法定继承人，主张保险利益未果，诉至法院。 本院认为，西安优易多信息科技有限公司作为投保人,与人保西安分公司双方自愿签订《团体机动车驾驶人员意外伤害保险》的保险合同，并依约交纳保险费，该合同不违反法律规定，合法有效。合同生效后，双方应遵循诚实信用原则按约履行。根据保险法规定，被保险人享有保险金请求权，现作为被保险人的王永军死亡，未约定保险合同受益人，四原告作为王永军的法定继承人，享有向保险公司主张本案保险金的赔偿权利。本案争议焦点为保险合同的免责条款效力问题。被告人保西安分公司辩称的不承担保险责任的理由系被保险人王永军醉酒后发生交通事故，属于免责情形。武安市中医院出具的居民死亡医学证明（推断）书，王永军死亡原因系损伤颅脑死亡，且王永军仅负交通事故的次要责任。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人保西安分公司未能提交向投保人及被保险人尽到提示说明义务的证据，且保险合同条款2.2.1（7）中约定的受酒精、毒品、管制的影响导致身故，保险人不承担给付保险金责任的情形，与本案被保险人王永军的直接死亡原因并不一致，故人保西安分公司辩解理由不足，单方作出的拒赔决定于法无据，应按保险合同约定意外身故保额全额支付保险金，对张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华主张由人保西安分公司支付保险金10万元的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十七条、第三十条之规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司于判决生效后十日内支付张伏廷、王何叶、王利敏、王跃华保险金10万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取为1150元，由中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  董耿耿 二〇一九年十二月十六日 书记员  宋学军 附相关法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。