辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初7567号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行，住所地沈阳市沈河区朝阳街21号负责人：张连双，该行行长。委托诉讼代理人：冯东跃，辽宁铭博律师事务所律师。委托诉讼代理人：乔冠杰，辽宁铭博律师事务所律师。被告：梁宏伟，男，1990年2月12日出生，汉族，住址辽宁省彰武县。原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行（简称工商银行沈河支行）诉被告梁宏伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行沈河支行的委托诉讼代理人冯东跃、乔冠杰到庭参加诉讼，被告梁宏伟经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行沈河支行提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告借款本金47402元及相应利息42532.91元、违约金24452.49元，总计114387.4元（截止2019年3月1日）。2、请求法院判令被告支付原告从2019年3月2日起至实际给付之日止的银行同期贷款利息及违约金。3、请求法院依法确认原告对车牌号为辽Ａ×××××车辆的抵押物享有优先受偿权。4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2013年7月24日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车分期付款借款合同》及《抵押合同》，申请办理信用卡购车分期付款借款67000元，共分36期偿还，以其购买的车牌号为辽Ａ×××××小型汽车抵押担保。原告签订合同后，即向被告支付了全部借款，但被告没有按照双方约定履行合同义务，在合同期内，被告已连续数月没有履行还款义务。现合同已到期，被告仍未履行还款义务，且变更签订合同时所留的联系方式而未通知原告，已构成根本违约。为维护原告合法权益，保障原告的金融资产安全，尽快收回该项借款，原告依法向法院提起诉讼，请求公正判决。被告梁宏伟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年7月24日，被告梁宏伟（乙方、抵押人）与中国工商银行股份有限公司沈阳融信支行（甲方，抵押权人，该行于2015年4月撤并，相关业务并入原告，以下统称原告）签订《中国工商银行信用卡购车分期付款借款合同》及《抵押合同》，约定乙方向沈阳卓展汽车销售服务有限公司购买比亚迪S6，总价96900元，乙方自行支付首付款29900元，剩余购车款申请通过在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为67000元，乙方授权甲方将上述透支资金划入沈阳西梅汽车销售有限公司账户，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为1865元，以后每期偿还的金额为1861元，每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费7557.60元。如果乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方累计三次违约、未按本合同约定支付手续费等，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用。同日，被告梁宏伟填写《中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务申请审批表》申请对购车款项67000元分期付款。2013年8月29日，原、被告办理了上述车辆的抵押登记手续，车牌号为辽Ａ×××××。上述合同签订后，原告为被告梁宏伟核发了信用卡，卡号为62×××32，被告梁宏伟利用该卡透支支付了购车款项。自2013年8月22日原告向被告梁宏伟发放贷款开始，截止2019年3月1日，被告梁宏伟信用卡尚欠本金47402元、利息42532.91元、违约金24452.49元，共计114387.02元。原告经催收无果后，起诉来院。2016年4月，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起施行，规定对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，违约金收费标准为按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元，取消超限费。本院认为，原告依据借款合同约定为被告梁宏伟发放了贷款，被告梁宏伟应当依照合同约定的时间和金额偿还贷款，被告梁宏伟未按约定向原告偿还贷款，系违约行为，应按合同约定承担违约责任。原告所主张的拖欠本金及利息有事实及法律依据，故对原告此项诉讼请求，本院予以支持。关于违约金问题。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》《信用卡收费标准》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，被告梁宏伟未按期还款，应当支付滞纳金。但根据中国人民银行《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告提供了总行发布的公告，证明其违约金收取方式及标准，故对原告主张被告梁宏伟支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出的对抵押车辆享有优先受偿权的诉求。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”在双方签订的合同中约定了被告梁宏伟以所购买的车辆作为向原告贷款的抵押物，且办理了抵押登记，在被告梁宏伟未能按期偿还贷款时，原告对该抵押物享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁宏伟于本判决发生法律效力后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行借款本金47402元；二、被告梁宏伟于本判决发生法律效力后15日内支付原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行利息42532.91元、违约金24452.49元（截至2019年3月1日，自2019年3月2日至本判决确定的债务实际清偿之日止的利息、罚息、违约金，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》约定的标准计算）；三、如被告梁宏伟逾期履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行对被告梁宏伟抵押的车辆（车牌号为辽Ａ×××××）享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2587元，公告费800元，由被告梁宏伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于沈阳市中级人民法院。审 判 长  高书林人民陪审员  屈 云人民陪审员  王 冰二〇一九年十二月十六日书 记 员  李卓月