鞍山市铁西区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0303民初3471号原告：中国银行股份有限公司鞍山开发区支行，住所地：鞍山市铁西区兴盛路248号。负责人：倪秋颖，该行行长。委托诉讼代理人：张春龙，辽宁成金律师事务所律师。被告：王晓军,女，汉族，1976年5月26日出生，住所：海城市。被告：丁吉伟，男，汉族，1978年10月26日出生，住所：海城市。被告：鞍山市正和房地产开发有限公司,住所：鞍山市腾鳌特区保安街道办事处。法定代表人：马杨妮，系经理。委托诉讼代理人：王玉平，辽宁律源律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司鞍山开发区支行（以下简称中行开发区支行）诉被告王晓军、丁吉伟、鞍山市正和房地产开发有限公司（以下简称正和公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法组成合议庭，并公开开庭审理了本案，原告中行开发区支行委托诉讼代理人张春龙，被告正和公司委托诉讼代理人王玉平到庭参加了诉讼。被告王晓军、丁吉伟经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行开发区支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告王晓军、丁吉伟偿还贷款本金57,102.25元、利息2616.43元、罚息385.21元，共计57487.46元。（以上金额截止2019年3月27日，逾期的利息、罚息以本金57102.25元为基数从2019年3月28日起按合同约定利率计算至本金付清之日止；总计63235.46元；二、请求判令如被告王晓军、丁吉伟不能履行还款义务，原告有权对其被告王晓军名下的抵押房产在债权额范围内享有优先受偿的权利；三、请求判令被告正和公司对上述债务承担保证责任；四、本请求判令被告承担本案的律师费5748元；五、请求判令被告承担本案的案诉讼费。事实和理由：2014年3月31日，原告与被告王晓军、丁吉伟签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额为80000元，贷款期限120个月，贷款用途为购房。并约定了贷款利率及违约责任，被告正和公司对上述贷款提供阶段性连带责任保证，被告王晓军将座落于腾鳌镇正和温泉家园3号楼4单元203号，建筑面积为63.16平方米房产一处作为抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告足额向被告发放贷款，被告仍未按合同约定履行还款义务，经原告多次催要，被告却未履行还款义务。故原告诉至贵院，请求依法维护原告的合法权益。被告王晓军、丁吉伟未作答辩。正和公司辩称：被告的保证责任是阶段性保证，目前贷款人王晓军、丁吉伟已经取得房屋产权证，并已将该房屋抵押权交给原告，所以目前保证人的责任已经解除，不存在承担连带责任问题。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《个人一手住房贷款合同》、个人房屋贷款申请书、共同还款承诺书、被告王晓军、丁吉伟的身份证、户籍信息及结婚证、借款借据、房他证、贷款已还款明细清单及欠息明细。本院予以确认并在卷佐证。对于原告提供的委托代理合同，该合同其并非原告委托诉讼代理人与原告的委托代理合同，且无相应的收费标准予以佐证，本院依法不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月9日，被告王晓军、丁吉伟向原告中行开发区支行申请办理一手房贷款并填写《个人房屋贷款申请书》，购买坐落于海城市腾鳌镇鞍羊路南正和温泉家园3栋西4单元4023号，建筑面积63.16平方米的商品房。2014年3月31日，原告中行开发区支行为贷款人和抵押权人，被告王晓军、丁吉伟为借款人和抵押人，被告正和公司为保证人，三方签订了一份合同编号为2013年KFQ正和字138号的《个人一手住房贷款合同》。被告王晓军、丁吉伟在借款人及抵押人处签字并捺印，被告正和公司在保证人栏加盖了“鞍山市正和房产开发有限公司”公章和“马杨妮”的私章。《个人一手住房贷款合同》约定：借款人王晓军向中行开发区支行贷款8万元用于购买位于海城市腾鳌镇鞍羊路南正和温泉家园3栋西4单元4023号的房产；贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行。浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；对于罚息，借款人未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至正和公司的账户；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月9日，每期还本息金额为玖佰壹拾元肆角贰分；合同项下采用“阶段性连带责任保证＋抵押”的担保方式，由被告王晓军、丁吉伟以海城市腾鳌镇鞍羊路南正和温泉家园3栋西4单元4023号（产权证号为3-4-2-3，建筑面积为63.16平方米）的房产作抵押，并由阶段性保证人正和公司自贷款发放之日起，至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权利证之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。《个人一手住房贷款合同》附件一还约定：2.2保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……；3.1借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；3.2出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……。贷款合同签订后，原告依约将人民币8万元划入合同约定的正和公司的账户内。2017年11月6日，原告中行开发区支行与被告王晓军、丁吉伟对海城市腾鳌镇鞍羊路南正和温泉家园3栋西4单元4023号，产权证号为3-4-2-3的房产办理了房他证，即腾房发字第××号，房屋他项权利人为中国银行股份有限公司鞍山开发区支行，抵押期限为2014年3月25日至2024年3月25日止。贷款发放后，被告王晓军、丁吉伟只向原告中行开发区支行偿还了2018年3月9日及之前的部分本金和利息，拖欠原告2018年3月9日后的贷款本息。截至2019年3月27日，被告王晓、丁吉伟共欠原告中行开发区支行贷款本金57102.25元、利息2616.43元、罚息385.21元，共计57487.46元。就上述欠款，原告中行开发区支行多次向被告王晓军、丁吉伟催收未果，遂于2019年4月15日诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告中行开发区支行、被告王晓军、被告丁吉伟及被告正和公司签订的《个人一手住房贷款合同》，均是合同各方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方当事人依合同约定和法律规定履行各自的义务。贷款合同签订后，原告已依约履行了出借款项的义务，但被告王晓军、丁吉伟并没有按合同约定履行还款义务，只偿还了2018年3月9日之前的部分本金和利息，截至2019年3月27日，被告王晓军、丁吉伟已连续拖欠原告多期贷款本息，根据《个人一手住房贷款合同》附件一的约定，借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……的约定，被告王晓军、丁吉伟多期没有依约还款的行为已构成违约，依法应承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍然未履行……”的规定。由于被告王晓军、丁吉伟连续拖欠原告中行开发区支行多期贷款本息，经原告中行开发区支行催告后仍不履行义务。因此，原告中行开发区支行有权解除双方签订的贷款合同，并可根据合同约定宣布合同项下的贷款立即到期和要求被告王晓军、丁吉伟提前清偿所欠的贷款本息，故对原告中行开发区支行要求被告王晓军、丁吉伟偿还贷款本金57102.25元及利息2616.43元、罚息385.21元的诉讼请求，本院予以支持。另外，被告王晓军、丁吉伟用自己所有的坐落在海城市腾鳌镇鞍羊路南正和温泉家园3栋西4单元4023号，产权证号为3-4-2-3的房产作贷款抵押担保，并已办理了房屋他项权利证，即腾房发字第××号，抵押担保关系合法有效，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”因此，在被告王晓军、丁吉伟不能返还贷款时，原告可以对折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。关于被告正和公司担保责任问题一节，根据《个人住房贷款合同》附件一，个人一手住房贷款合同通用条款的第四条的约定，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任。2017年11月6日，原告中行开发区支行与被告王晓军、丁吉伟对海城市腾鳌镇鞍羊路南正和温泉家园3栋西4单元4023号，产权证号为3-4-2-3的房产办理了房他证，即腾房发字第××号，房屋他项权利人为中国银行股份有限公司鞍山开发区支行。因此，被告正和公司不再对被告王晓军、丁吉伟的欠款本息承担连带保证责任。故对原告中行开发区支行请求判令被告正和公司对被告王晓军、丁吉伟的欠款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。关于原告中行开发区支行主张被告承担律师费5748元一节，因原告中行开发区支行未就此提供确实充分的证据，本院依法不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司鞍山开发区支行与被告王晓军、丁吉伟、鞍山市正和房产开发有限公司于2014年3月31日签订的编号为2013年KFQ正和字138号的《个人一手住房贷款合同》自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告王晓军、丁吉伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司鞍山开发区支行归还贷款本金57102.25元并支付利息（暂计至2019年3月27日的利息为2616.43元，罚息385.21元，从2019年3月28日起至本判决确定的付清款日止的利息、罚息，以实欠借款本金为基数，按编号为2013年KFQ正和字138号的《个人一手住房贷款合同》约定的计算方法计付）；三、原告中国银行股份有限公司鞍山开发区支行对被告王晓军、丁吉伟所有的位于海城市腾鳌镇鞍羊路南正和温泉家园3栋西4单元4023号，产权证号为3-4-2-3的房产在第二项判决所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司鞍山开发区支行的其他诉讼请求。案件受理费1380.89元（原告已预交）及公告费560元（原告已预交），由被告王晓军、丁吉伟承担，随上述款项一并给付原告中国银行股份有限公司鞍山开发区支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鞍山市中级人民法院。审 判 长  赵紫峰代理审判员  白 云人民陪审员  潘妍卉二〇一九年十二月二十三日书 记 员  兰 竹