安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0104民初9537号 原告：中国农业银行股份有限公司合肥蜀山区支行，住所安徽省合肥市西七里塘，统一社会信用代码91340100711020729A。 负责人：项明菁，行长。 委托诉讼代理人：孙玮苓，安徽大森律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄伟，安徽大森律师事务所律师。 被告：梁兴义。 原告中国农业银行股份有限公司蜀山区支行（以下简称农业银行蜀山区支行）与被告梁兴义信用卡纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告农业银行蜀山区支行的委托诉讼代理人孙玮苓到庭参加诉讼，被告梁兴义经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行蜀山区支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告梁兴义向原告偿还截止2019年7月12日的借款本金233873.62元；二、请求法院依法判令被告梁兴义向原告偿还截止2019年7月12日的手续费2724.45元、违约金1968.76元、利息1680.77元，后期利息按照每日万分之五顺延计算直至还清款项之日止；三、请求法院依法确认原告对被告梁兴义抵押给原告的车牌号为皖Ａ×××××号的宝马牌小型普通客车（车辆识别代号为ＬＢＶＨ21108ＪＭＬ66762）享有抵押权，且原告在拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；四、请求法院依法判令被告承担原告因追偿债务产生的律师代理费2000元；五、请求依法判令本案诉讼费用和其他费用全部由被告承担。事实与理由：2018年9月22日，被告梁兴义向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，同日原告与被告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由被告梁兴义向原告借款人民币265800元，分36期偿还，分期手续费为19616.04元，每期需偿还的手续费为54489元，若未按期偿还本期全部应还款额，原告有权按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约〔个人卡〕》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金及其他相关费用。被告梁兴义将其名下车牌号为皖Ａ×××××号的宝马牌小型普通客车（车辆识别代号为ＬＢＶＨ21108ＪＭＬ66762）抵押给原告，并办理了抵押登记。原告已向被告履行了发放贷款的义务，但被告至今未偿清所欠款项，经原告多次催要，被告均拒不偿清贷款，给原告造成了重大损失。综上，被告的行为已经严重侵犯了原告的合法权益，为维护自身利益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特诉至贵院，望判如所请。 梁兴义未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2018年9月22日，被告梁兴义向农业银行蜀山区支行申请办理金穂信用卡专项商户分期业务，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《金穂信用卡专项商户分期业务申请表》各一份。梁兴义在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，申请表后附有发卡行（甲方）与金穗信用卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜协商订立的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，其中约定：透支金额从银行记账日其计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部份的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还，逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款、利息及其他费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中写明专项分期产品名称为汽车专项分期，分期商户名称为安徽华威汽车服务有限公司，商品为宝马X12018款xDrive20Li豪华型，申请分期金额为265800，分期期数为36个月，分期手续费费率（含税）为7.38%，分期手续费为19616.04元，分期手续费支付方式为分期支付。 2018年9月25日，梁兴义（持卡人／借款人／抵押人）与农业银行蜀山区支行（银行/贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》[ABC(2016)4036-1]一份，合同第一条约定中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；第四条约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；第十条约定，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项即构成或视为本合同项下的违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收账户的除外。合同还约定：分期资金用于在分期商户安徽华威汽车服务有限公司处购买宝马X12018款xDrive20Li豪华型汽车，价格379800元，分期本金金额为265800元，分期手续费费率为7.38%，分期手续费金额为19616.04元，偿还方式为分期偿还，期数36期；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，所有权人为梁兴义；担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。同日，原被告双方签订了上述合同的补充协议，即《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》[ABC(2016)4036-2]一份，约定：汽车分期业务是指持卡人（借款人）使用专项商户分期额度购买非营运型小型汽车的业务；非指定商户汽车分期业务分为购车前申请与购买后申请，购买前申请是指持卡人选定汽车经销商后，先向银行申请办理分期，银行审批通过后将资金划转至指定的汽车经销商，持卡人向银行分期还款。 2018年9月30日，农业银行蜀山区支行按约将265800元发放至梁兴义指定商户的银行账户，并向梁兴义发放了卡号为62×××42（账号为12×××86）的信用卡。当日，双方为梁兴义名下的车牌号为皖×××××、发动机号为×××××的宝马牌小型普通客车办理了抵押登记。此后梁兴义未按时足额还款，截至2019年7月12日尚欠农业银行蜀山区支行本金233873.62元、手续费2724.45元、违约金1968.76元和利息1680.77元。 庭审中，农业银行蜀山区支行明确案涉信用卡的透支利率为日利率万分之五。 另查，农业银行蜀山区支行为本次纠纷与安徽大森律师事务所签订《委托代理协议》一份，并为此支出律师代理费2000元。 再，农业银行蜀山区支行曾以尹国燕为共同被告提起诉讼，案件审理过程中，农业银行蜀山区支行申请撤回对尹国燕的起诉，本院已予以准许。 上述事实，除当事人陈述外，尚有农业银行蜀山区支行提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、金穗贷记卡汽车分期业务申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及其补充协议、承诺书、贷款审批通知书、汽车商户的交易明细、被告账户详细信息、交易明细查询、机动车登记证书、《委托代理协议》、业务凭证、律师代理费发票等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为：被告自愿向原告申请办理信用卡专项商户分期业务，原被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》和补充协议亦系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行自己的义务。原告已依约向被告发放了信用卡及265800元分期额度，被告未能按时还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依据合同约定主张提前收回分期资金，要求梁兴义偿还本金233873.62元和截至2019年7月12日的手续费2724.45元、违约金1968.76元和利息1680.77元的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求被告支付2019年7月13日之后以本金233873.62元为基数按日利率万分之五的标准计算至款清之日止的利息的请求，本院亦予以支持。原告为主张权利实际支出律师代理费2000元，其依据双方约定要求被告承担该费用的主张依法可以成立，本院予以支持。因被告同意以案涉合同所购商品提供担保，且双方已为被告所购车牌号为皖Ａ×××××的车辆办理了抵押权登记手续，故该抵押权成立生效且具有对抗第三人的效力，现原告要求对该车辆拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、梁兴义于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司蜀山区支行本金233873.62元及截至2019年7月12日的手续费2724.45元、违约金1968.76元和利息1680.77元，此后的利息以本金233873.62元为基数按日利率万分之五的标准计算至款清之日止； 二、梁兴义于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司蜀山区支行律师代理费2000元； 三、若梁兴义未按本判决第一、二项履行，则中国农业银行股份有限公司蜀山区支行有权对梁兴义名下的车牌号为皖×××××、发动机号为5×××××的宝马牌小型普通客车的拍卖或变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费4934元，由被告梁兴义负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  司明秀 人民陪审员  周 雷 人民陪审员  杨 俊 二〇一九年十二月三十日 法官助理汪静秋 书记员（代）汪静秋 附：本判决适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。