广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初19143号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区***********，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：郭洪霞，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：王茜，广东荆紫律师事务所律师。被告：石秀娥，女，1964年4月14日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区************，公民身份号码441************449。被告：邓记文，男，1968年9月25日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区************，公民身份号码440************758。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告石秀娥、邓记文因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人王茜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告石秀娥向原告偿还贷款本金160316.9元及欠息（利息、罚息、复利均计算至实际还清之日止，暂计至2019年7月26日，利息为5157.48元、罚息为3246.99元、复利为824.74元），本息暂共计169546.11元；2.判令被告邓记文对上述债务承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：一、签约情况。被告因经营需求，向原告申请贷款。原告与被告石秀娥于2017年5月24日签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL201********049号的《个人信用贷款合同》。该合同主要约定如下：原告向被告石秀娥提供经营性贷款313000元（第1.1条）；贷款期限为36个月（第1.3条）；月利率（固定利率）为1.53%（第1.4.2条）；还款方式为按月等额还本付息法（第3.1条）；被告石秀娥违约，原告有权要求被告石秀娥提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息（第5.2条）；被告石秀娥任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；被原告宣布提前到期的贷款，原告有权对被告石秀娥未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利（第5.3条）；被告石秀娥承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）（第5.4条）；若发生纠纷“向原告所在地人民法院提起诉讼”（第6.3条）。此外，被告石秀娥于2017年5月23日向原告签署了《送达地址确认书》，明确约定了其有效的送达地址，并自愿承担因地址变更未及时通知的一切法律后果。二、贷款发放情况。上述合同签订后，原告于2017年5月24日依约向被告石秀娥发放贷款313000元，贷款期限从2017年5月24日至2020年5月24日。三、被告违约情况。自2019年2月24日起，被告石秀娥开始发生还款逾期。原告多次催收，被告石秀娥一直未按期还款。原告认为，依据原告与被告石秀娥签订的合同约定，被告石秀娥逾期偿还借款本息，已构成违约。原告作为债权人，有权宣布贷款全部到期，并提前收回已发放贷款的本息和律师费等相关费用。被告石秀娥与被告邓记文系夫妻关系，该借款发生于二人夫妻关系存续期间，且该贷款是用于二人共同经营，该债务依法应当属于夫妻共同债务，被告邓记文对该债务应当承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，特向法院依法起诉，望判如所请。本院依法向被告石秀娥、邓记文送达起诉状副本和开庭传票，被告石秀娥、邓记文既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告石秀娥、邓记文没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.石秀娥、邓记文于1999年6月4日登记结婚。2.2017年5月24日，石秀娥作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《个人信用贷款合同》原件一份，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********049号，合同约定平安银行向石秀娥提供贷款313000元，贷款用途为个人经营，贷款期限36个月，贷款利率为固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利；如石秀娥违约，平安银行有权要求石秀娥提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。3.平安银行于2017年5月24日按约放款313000元，出具《个人贷款出账凭证》原件一份，并约定借款期限36个月，自2017年5月24日起至2020年5月24日止，贷款利率月利率1.53%，还款方式为等额还款法，贷款用途为个人经营。4.石秀娥没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年2月24日开始出现逾期，平安银行主张石秀娥截止2019年7月26日，尚欠贷款本金160316.9元、利息5157.48元、罚息3246.99元、复利824.74元。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告石秀娥签订的《个人信用贷款合同》合法有效，被告石秀娥应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告石秀娥拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告石秀娥逾期之日虽未届满，原告有权要求被告石秀娥提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告石秀娥清偿贷款本金160316.9元、利息5157.48元、罚息3246.99元、复利824.74元（暂计至2019年7月26日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2019年7月27日起至本息全部清偿之日止，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显著背离原告实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金160316.9元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，原告诉请超出部分不予支持。对于原告诉请律师费，原告未明确律师费的金额，亦未提供委托诉讼代理合同及律师费发票予以佐证，本院不予支持。对于被告邓记文的责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。由于被告邓记文未在《个人信用贷款合同》上签名确认，贷款数额313000元较大超出家庭日常生活需要，原告亦未能证明该债务用于夫妻共同生活、生产经营，原告诉请被告邓记文对上述债务承担连带清偿责任，没有事实与法律依据，本院不予支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石秀娥应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金160316.9元、利息5157.48元、罚息3246.99元、复利824.74元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月26日，自2019年7月27日起以贷款本金160316.9元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告石秀娥清偿之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3690.92元，减半收取计1845.46元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告石秀娥负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇一九年十二月一日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳