广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民18641号原告：中国建设银行股份有限公司东莞虎门北栅支行。住所地：广东省东莞市虎门镇358省道虎门段675号，统一社会信用代码为914********102709N。负责人：林兆辉，该支行行长。委托诉讼代理人：李旭辉，广东理而行律师事务所律师。被告：余锦树，男，1985年5月28日出生，汉族，住湖北省竹山县********，公民身份号码为420***********518。中国建设银行股份有限公司东莞虎门北栅支行与被告余锦树金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法适用简易程序审理，后因案件出现不适宜继续适用简易程序审理的情形，遂转为适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李旭辉到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。公告期间不计入审限。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还尚欠的贷款本息66863.89元（其中本金60300元、利息2726.99元、罚息3577.29元、复利259.61元，利息、罚息、复利暂计至2018年11月20日，此后至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率计算至实际清偿之日止）；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告于2017年4月8日通过网络方式向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》，向原告申请借款60300元。《中国建设银行“快e贷”服务协议》约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该账款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充：签约“借贷通”的银行卡号为6230943********2446。《快e贷借款合同》约定借款额度为60300元，借款额度有效期自本合同签订之日起至12个月后的对应日止。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照4.56%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明双方之间债权关系确定的证据。合同另约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同同时约定贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、拍卖费、公告费、律师费等）均由借款人承担。上述两份合同签订后，被告通过网上银行向原告申请支用贷款，2017年4月8日至2017年5月13日被告支用贷款60300元。借款到期后，被告未能按时还款付息。截至2018年11月20日，被告尚欠本息66863.89元。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼，请求判如所请。被告未作答辩，亦未提交证据及提供质证意见。经审理查明，原告作为贷款人，被告作为借款人签订了一份《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称《借款合同》），约定：借款额度为60300元；借款额度有效期间为2017年4月8日至2018年4月8日，在借款额度有效期间终止时，未使用的借款额度自动失效。单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用借款，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日。本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照4.56%执行，借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。作为《借款合同》的附件，《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（以下简称《约定条款》），约定贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息及罚息（如有），日利息额=当日所有借款本金余额×日利率。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如有仍未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规和规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。还约定借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项属借款人违约；对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。《中国建设银行“借贷通”服务协议》（以下简称《服务协议》）约定，签约“借贷通”的贷款账号为440********800000003001975。原告主张被告是通过网银点击确认签订了案涉《借款合同》、《约定条款》、《服务协议》。上述材料签订后，原告于2017年4月8日向被告授予了60300元的信用额度，被告于2017年4月8日支用60000元、2017年5月13日支用300元。截至2018年11月20日，被告名下的440********800000003001975贷款账号尚欠借款本金60300元、利息2726.99元、罚息3577.29元、复利（利息罚息）259.61元，原告遂提起本案诉讼。庭审中，原告称被告在支用案涉贷款后并未归还过任何款项，原告诉请至2018年11月20日的借款本金60300元、利息2726.99元、罚息3577.29元、复利259.61元，2018年11月20日之后的利息、罚息、复利按照双方的约定计算。以上事实，有原告提交的《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》、《中国建设银行“借贷通”服务协议》、贷款资金流向一览表、结清试算表以及本院的庭审笔录等附卷为据。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利，被告通过网银确认的《借款合同》及相关附件（《约定条款》、《服务协议》）是双方当事人真实意思表示，本院对其真实性予以确认。原告已向被告提供60300元贷款，但被告未能按期还款付息，其行为构成违约，根据《借款合同》及相关附件的约定，原告有权要求被告归还借款本息，并承担相应的逾期还款的违约责任。现原告要求被告立即偿还贷款本金及支付相应的利息、罚息、复利，本院依法予以支持。根据原告提供的结清试算表显示，截至2018年11月20日，被告尚欠借款本金60300元、利息2726.99元、罚息3577.29元、复利（利息罚息）259.61元，从2018年11月21日起的利息、罚息、复利按《借款合同》及相关附件的约定计至全部本息清偿之日止。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：限被告余锦树自本判决发生效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞虎门北栅支行归还贷款本金60300元及相应利息、罚息、复利（计至2018年11月20日，利息2726.99元、罚息3577.29元、复利259.61元；从2018年11月21日起，利息、罚息、复利按《中国建设银行“快e贷”借款合同》及相关附件的约定计至清偿之日止)。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序收取受理费1471.6元（原告已预交），由被告余锦树负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  单晓丽人民陪审员  王金秀人民陪审员  冯永桐二〇一九年十二月二十七日书 记 员  李敏仪陈皓泓强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。