广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6015号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：江门市新会区会城中心路19号。统一社会信用代码91440705669868661U。负责人：郑金枝，职务行长。委托诉讼代理人：严珊珊，广东良匠律师事务所律师。被告：卢尹庭，男，1991年5月18日出生，汉族，住江门市新会区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称“邮政银行新会支行”）与被告卢尹庭信用卡纠纷一案，本院于2019年8月30日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行新会支行的委托诉讼代理人严珊珊到庭参加诉讼，被告卢尹庭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行新会支行向本院提出诉讼请求：1.被告卢尹庭向原告邮政银行新会支行偿还信用卡透支款本金30567.66元、利息3015.46元、应收利息403元、违约金12723.62元，合计46709.74元；2.被告承担本案的律师费用1000元；3.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年11月8日，被告向原告提出办理信用卡的请求，经原告初步审核后，由被告亲自填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及并提供了有关的材料。原告核准被告提供的材料后，向被告寄出制好的信用卡（卡号：62×××83，持卡人姓名：卢尹庭）。被告在收到该信用卡后便激活使用，自2018年4月起出现逾期的情况，截至2019年7月13日，被告已逾期还款达14期，被告尚欠原告信用卡透支款本金30567.66元、利息3015.46元、应收利息403元、违约金12723.62元，合计46709.74元。被告卢尹庭没有答辩，在举证期限内没有向本院提供证据。原告邮政银行新会支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、被告身份证、社保记录、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约和章程》、现场办理照片、历史交易账单、催收单、欠款截图、增值税发票作为证据，原告所列举的证据来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。被告卢尹庭没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：2017年11月8日，被告卢尹庭向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，并完整填写《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》，被告确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，被告在主卡申请人处签名。《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》背部内容即为《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的甲方为原告，乙方为申请人（即本案被告）。其中，第三条利息及费用约定：1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。……5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条还款约定：甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。第十条声明约定：……2、乙方在信用卡申请表上签名，即视为乙方已知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束。同时，中国邮政储蓄银行信用卡收费标准约定：透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%；短信通知服务费3元/月/户，免费提供单笔500元以上的大额交易短信提醒。原告经审核，向被告卢尹庭发放一张卡号为62×××83的信用卡，持卡人为被告卢尹庭。经银行信用卡业务系统计算，截至2019年7月13日，被告在使用该卡过程中，已累计产生欠款本金30567.66元、利息3015.46元、费用12723.62元、违约金2315.34元，合计46709.74元。本院认为：本案为信用卡纠纷。被告卢尹庭在向原告申请办理信用卡时，认真阅读信用卡领用合约并在主卡申请人处签名，因此，双方对于使用信用卡达成合意，该信用卡合约应属于有效协议，对双方当事人均具有法律约束力，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”的规定，被告卢尹庭应履行约定的义务，在进行透支消费后，应遵守信用卡领用合约的规定还本付息及支付相关费用。被告卢尹庭利用信用卡透支后，在约定的还款期届满后仍未能履行依时还款义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条以及《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，被告因未依约还款，除应以日利率万分之五按月计付利息并计付复利外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。因此，原告诉请被告卢尹庭清偿借款本金30567.66元、利息3015.46元、费用12723.62元、违约金403元具有合同依据，没有超出合同约定的费用，本院依法予以支持。原告请求律师费1000元并提供发票予以证明，符合合同的约定，本院予以支持。被告卢尹庭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及参照《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条的规定，判决如下：被告卢尹庭应于本判决发生法律效力之日起十日内清偿透支本金30567.66元、利息3015.46元、费用12723.62元、违约金403元、律师费1000元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费992.74元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交），由被告卢尹庭负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的一审案件受理费992.74元，由本院予以退回；被告卢尹庭应向本院补缴一审案件受理费992.74元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  聂武鹏人民陪审员  梁长南人民陪审员  赵彩环二〇一九年十二月二十日书 记 员  李玮珺