广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初25695号原告：维仕融资担保有限公司（原维仕担保有限公司），住所地浙江省杭州市滨江区*********创新大厦1801室，统一社会信用代码913***********555W。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：邱超劲，广东明途律师事务所律师。被告：萧祺欣，女，汉族，1991年5月1日出生，住所广东省佛山市顺德区**********1*，公民身份号码440************003。原告维仕融资担保有限公司（原维仕担保有限公司）诉被告萧祺欣追偿权纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，并于2019年12月27日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人邱超劲到庭参加诉讼。被告萧祺欣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告返还代偿款16319.36元；2.被告支付违约金6000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月16日，原、被告与案外人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司（以下简称金融公司）共同签订个人消费信托贷款与服务合同，约定由信托公司为被告发放金额为20000元的个人消费贷款，贷款期限为36个月，月利率为0.95%；被告授权委托的银行或有资质的第三方支付系统在被告银行帐户上扣划合同约定的全部款项，如因被告帐户余额不足导致银行扣划失败，被告应就失败的次数向信托公司支付每笔每次50元的扣款失败手续费；被告违反任何一期还款及支付义务，则信托公司有权宣布合同贷款提前到期，合同立即解除，被告应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用；被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，信托公司有权对逾期未还本息部分按日计收0.1%的罚息。原、被告于当日签订《个人贷款委托担保合同》，约定由原告为被告的上述贷款提供连带责任保证担保，若被告造成原告被信托公司追究连带保证责任的，则被告应支付给原告6000元违约金。之后，信托公司按约将贷款划入被告指定的银行帐户。但被告未按期归还合同约定的贷款本息及相关费用，信托公司多次催讨未果，遂向被告发出《解除合同通知书》，并要求原告承担连带保证责任。2016年9月27日，原告代偿了被告拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费合计16319.36元。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告萧祺欣未作答辩。原告在诉讼期间提交了下列证据：原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、被告身份证复印件、《个人消费信托贷款及服务合同》、特别提示函、个人客户扣款授权书（第三方支付）、放款流水、个人消费信托贷款借款借据、解除合同通知书、解约通知书、解约通知书寄送清单及其明细、网上银行转账凭证（付款通知）、已履行担保责任确认书及其明细、原告企业名称变更通知书等证据。被告萧祺欣未提供证据。被告萧祺欣经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院均予以确认并在卷佐证。综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认如下事实：2015年6月19日，原告作为丁方、被告作为甲方与案外人中国对外经济贸易信托有限公司作为乙方（以下简称信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司作为丙方（以下简称金融公司）共同签订《个人消费信托贷款与服务合同》，约定由信托公司为被告发放金额为20000元的个人消费贷款，贷款期限为36个月，月利率为0.95%，贷款手续费为400元，甲方同意向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付服务费及担保费，甲方按下列方式支付：每月按贷款金额1.45%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向丙方、丁方支付人民币310元，由甲方在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满。……第五条还款……3.甲方每月还款额：……甲方每月应向还款账户支付的还款额为人民币1055.56元（其中本息745.56元，服务费及担保费310元）。第七条违约责任2.本合同项下货款到期（包括乙方或其委托机构根据本合同第六条相关条款宣布货款提前到期）或每一还款期。甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止。甲乙双方确认罚息利率为每日0.10%。4.若甲方违约且不能及时承担违约责任，造成本合同宣布贷款提前到期或被提前解除。应支付给丙方人民币2000元的违约金；本合同被宣布贷款提前到期或提前解除，致使丁方被乙方追究连带保证责任的，则甲方除必须按本合同第六条第1款第（8）项履行承诺外，还应支付给丁方人民币6000元的违约金。第十一条送达，1、甲方确认并保证：本合同首部载明的甲方居住地址为甲方送达地址（本合同履行过程中，甲方若需变更送达地址，应当以EMS方式向乙方进行书面告知）。在甲乙双方关于本合同的权利义务终止前，乙方因履行义务，实现权利之需要或法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要，可向甲方最后书面告知的送达地址邮寄任何书面文件，该等文件在投邮后的第三日（自投邮当日起算），视为已送达甲方。另，《特别提示函》中约定贷款人在放款时自贷款金额中一次性扣除400元贷款手续费。2015年6月19日，信托公司向被告发放贷款20000元。2016年6月20日，信托公司向被告发出《解除合同通知书》，内容为：鉴于您仍未在履行期限内还清所欠的全部款项进而造成合同违约，我司现决定行使合同解除权，宣布合同解除、贷款提前到期。鉴于维仕担保有限公司按合同约定承诺就应还全部贷款本金、应付利息等款项向我司承担连带保证责任，在该公司为你承担保证责任后，请您按照《个人消费信托贷款及服务公司》的约定，向维仕担保有限公司偿还全部债务及为此发生的一切费用。本解除合同通知书一经发出立即生效。2016年6月21日，信托公司以挂号信形式向被告发函，挂信编号为5427-1251-0-32。2016年9月27日，原告向信托公司履行了担保责任，向信托公司为被告代偿了款项16319.36元，其中包括借款本金15555.52元，逾期利息570元，罚息193.84元。2016年9月29日，信托公司向原告维仕担保有限公司出具《已履行担保责任确认书》，内容为：按照我司及杭州维仕金融服务有限公司与借款人签订的《个人消费信托贷款及服务合同》第六条之约定（详见合同），贵司按照我司与贵司签署的相关合同及协议规定在2016年9月27日已经为该借款人的欠款向我司履行了担保责任，支付了借款人拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。另查明，维仕担保有限公司于2019年10月9日经杭州高新技术产业开发区（滨江）市场监督管理局核准变更登记为维仕融资担保有限公司。本院认为，本案属追偿权纠纷。原、被告及案外人签订的合同是在平等自愿的基础上成立的，合法有效，应受法律保护。原告根据双方合同约定向已案外人履行了担保义务，为被告代偿了欠款，取得了追偿权。本案中，原告代偿款项为16319.36元。虽合同约定被告在放款时需支付手续费400元，但案涉融资金额为20000元，结合被告每月需支付的利息、服务费、担保费，其融资成本已超出融资金额的24%，故该手续费应用于抵扣被告应向原告返还的代偿款项。因此，被告仍应向原告返还的代偿款为15919.36元（16319.36元-400元），原告主张的超出部分，本院不予支持。关于原告主张的违约金问题。根据合同约定，若被告造成原告被案外人追究保证责任的，则被告应向原告支付贷款本金数额的30%作为违约金，现原告为被告代偿欠款已超过2年，故原告主张要求被告支付违约金6000元（20000元×30%）合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告萧祺欣于本判决发生法律效力起十日内向原告维仕融资担保有限公司偿还代偿款15919.36元；二、被告萧祺欣于本判决发生法律效力起十日内向原告维仕融资担保有限公司支付违约金6000元；三、驳回原告维仕融资担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费358元，由被告萧祺欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长  伍尚斌审判员  黄春菲审判员  杨 莹二〇一九年十二月二十七日书记员  潘佩欣