宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院   民事判决书   （2019）宁0303民初2911号   原告：中国农业银行股份有限公司红寺堡支行，住所地宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区红寺堡镇罗山南路001号。   负责人：张耀俊，系该行行长。   委托诉讼代理人：马建平，男。（特别授权代理）   被告：马国莲，女，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：马明海，男，回族，住宁夏回族自治区吴忠市。   原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行（以下简称农行红寺堡支行）与被告马国莲、马明海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行红寺堡支行委托诉讼代理人马建平到庭参加诉讼，被告马国莲、马明海经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农行红寺堡支行向本院提出诉讼请求：1.判决原告与被告马国莲、马明海解除2013年1月24日签订的编号为64020520110006498的一手房按揭借款合同；2.判决被告马国莲和马明海偿还原告一手房按揭贷款本金97185元，利息6095元（利率5.88%，计算至诉状之日），之后的利息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止；3.判决原告对被告马国莲和马明海的涉诉抵（质）押物拍卖后享有优先受偿权；4.判决二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2012年12月20日，被告马国莲和马明海夫妻双方向原告农行红寺堡支行申请一手房贷款155000元，并以被告马国莲名下位于吴忠市××区做抵押，该抵押物已办理他项权证。2013年1月24日，原告向被告马国莲、马明海发放一手房贷款155000元，期限180个月，贷款到期为2028年1月23日。约定执行年利率为7.86%，逾期利率为11.79%，还款方式为等额本金递减还款。2018年10月20日，被告马国莲未按约向原告偿还房贷月供，期间原告客户经理及主任上门催收、电话催收，二被告以还款能力不足为由拒绝偿还贷款，后续催收期间二被告一直电话关机，无法联系。原告遂诉至法院。   被告马国莲、马明海未作答辩。   原告农行红寺堡支行围绕诉讼请求依法提交了证据，即个人购房担保借款合同一份、中国农业银行个人房地产贷款申请表一份、个人购房贷款面谈笔录（示范）一份、个人借款凭证复印件一份（庭后经与原件核对无异）、贷款合约基本信息一份、贷款还款流水一份、他项权证一份（复印件加盖与原件相符章）。本院审查认为，上述证据二被告虽未质证，但内容真实、来源合法、与本案具有关联性，予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马国莲、马明海系夫妻关系。2012年12月20日，二被告向原告农行红寺堡支行申请个人房地产贷款155000元，2013年1月24日，被告马国莲、马明海与原告签订个人购房担保借款合同，约定借款用途为购买房产，借款期限180个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十后确定，还款方式为等额本金递减。贷款人依照法律规定或者合同约定行使合同解除权的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知当事人之日起计算。后被告马国莲以其名下位于吴忠市××区做抵押，并办理了抵押登记手续。2013年1月24日，原告向被告马国莲发放贷款155000元，贷款到期为2028年1月23日。期间，被告马国莲已向原告清偿借款本金57817.96元、利息49587.61元。截止2019年11月19日，二被告尚欠原告借款本金97182.04元，利息6525.76元。   本院认为，原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行与被告马国莲、马明海签订的个人购房担保借款合同，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。关于原告要求解除与被告马国莲、马明海于2013年1月24日签订的编号为64020520110006498的一手房按揭借款合同的诉讼请求。原告依约向二被告发放贷款，二被告按期清偿部分债务后，于2018年10月20日起再未按约定履行还本付息义务，原告通过上门催收、电话催收等方式向原告催收贷款，二被告至今未付。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行”之规定，二被告经原告多次催要，在合理期限内仍未履行，构成违约，故对于原告该项诉讼请求予以支持；关于二被告承担的本金及利息，根据原告提供的贷款合约基本信息显示，截止2019年11月19日，二被告尚欠原告借款本金97182.04元，因双方合同解除，二被告应予返还。利息6525.76元按照年利率5.88%计算，符合法律规定，故对于原告要求二被告支付价款本金97182.04元及利息6525.76元的诉讼请求予以支持，以后产生的利息以本金97182.04元为基数按合同约定的利率计算至判决确定给付之日。   关于原告要求对被告马国莲和马明海的涉诉抵（质）押物拍卖后享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”之规定，被告马国莲、马明海将位于吴忠市××区作为抵押向原告借款，并办理了抵押登记手续，原告有权就抵押物拍卖、变卖所得的价款优先受偿。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：   一、解除原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行与被告马国莲、马明海签订的个人购房担保借款合同；   二、被告马国莲、马明海于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行借款本金97182.04元、利息6525.76元（暂算至2019年11月19日），合计103707.8元。之后产生的利息以借款本金97182.04元为基数按合同约定利率计算至判决确定给付之日；   三、被告马国莲、马明海如未按期偿还上述款项，原告中国农业银行股份有限公司红寺堡支行就位于吴忠市××区的拍卖、变卖所得的价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2374元，减半收取计1187元，由被告马国莲、马明海负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。   审判员 李丹丹     二〇一九年十二月四日   书记员 毛 旺   附法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：   （一）因不可抗力致使不能实现合同目的；   （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；   （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；   （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；   （五）法律规定的其他情形。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。