四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0180民初4167号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司，住所地简阳市简城镇顺城街51号，统一社会信用代码91512000206863637H。 法定代表人：杨俊，董事长。 委托诉讼代理人：马迪，公司员工。 委托诉讼代理人：陈琦，公司员工。 被告：李培德，男，汉族，1956年4月8日出生，身份证地址四川省简阳市，现住简阳市。 被告：刘兴辉，女，汉族，1958年3月27日出生，身份证地址四川省简阳市，现住简阳市。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司（以下简称简阳农商银行）与被告李培德、刘兴辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理，依法适用简易程序于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告简阳农商银行的委托诉讼代理人马迪，被告李培德到庭参加了诉讼，被告刘兴辉经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告简阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李培德、刘兴辉立即偿还原告借款本金1,345,274元，并支付截止2019年9月4日结欠的利息及罚息841,435.02元，本息合计2,186,709.02元。以及按照合同约定计算至贷款还清之日的利息及罚息。2.判令被告承担上述借款本金、利息、罚息、诉讼费等原告为实现债权产生的费用。事实和理由：2013年8月16日，原、被告签订《个人借款合同》，约定原告向被告提供借款303万元，借款期限为2013年8月16日起至2016年8月15日止；贷款利率为月利率，实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%。贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款按月结息，到期前结清借款本息。为保证上述借款合同的履行，双方签订《最高额抵押合同》，约定以简阳春满地园林绿化有限公司所有营业用房作抵押。2015年8月7日原告向被告发放贷款300万元。借款到期后，被告未履行还款义务，原告申请简阳市人民法院对抵押物实现担保物权，法院作出裁定，对简阳春满地园林绿化有限公司营业用房进行处置，拍卖款用于偿还了被告的部分贷款，截止2019年9月4日被告尚有1,345,274元本金及841,435.02元利息未偿还，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告李培德辩称，对原告主张的借款事实、抵押担保、拖欠的本息均无异议，但目前因妻子刘兴辉身患重病，家庭经济困难，无偿还能力。 被告刘兴辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：四川简阳农村商业银行股份有限公司及分之机构于2015年6月5日经中国银监会四川监管局川银监复（2015）174号文件同意开业，开业同时，原简阳农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川简阳农村商业银行股份债权债务。被告李培德、刘兴辉系夫妻关系。 2013年8月13日，二被告书面向原简阳市农村信用合作联社解放分社申请借款。同月16日，被告李培德与简阳市农村信用合作联社解放分社签订合同编号为简信个借字第201385050154号《个人借款合同》，合同约定提供循环使用的借款额度303万元，借款额度支用有效期自2013年8月16日至2016年8月15日。该合同的第四条约定：“甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准”。第六条约定：“合同项下的贷款利率为月利率，利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同项下贷款以按月结息方式结息，结息日固定为每月的第20日。”同日，简阳春满地园林绿化有限公司与简阳市农村信用合作联社解放分社签订合同编号为简信个抵字第201385050154号《最高额抵押合同》，约定以简阳春满地园林绿化有限公司所有的位于简阳市营业用房对上述《个人借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，本最高额抵押项下担保责任的最高债权限额为303万元。抵押担保的债权范围为借款额度主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金等费用。后双方在房地产管理部门办理了以上抵押房屋的抵押登记。2015年8月7日，四川简阳农村商业银行股份有限公司向被告李培德发放借款300万元，并出具了借款借据，该借款借据载明：“借款到期日2016年8月15日，浮动利率，利率浮动幅度%：60，执行月利率‰：7，还款方式：按月结息、到期一次性还本法”。被告李培德在该借据的借款人处签字确认。 借款到期后，被告未履行还款义务，原告对被告该笔借款抵押物简阳春满地园林绿化有限公司营业用房向本院申请实现担保物权，本院根据（2017）川0180民特94号民事裁定书，对该房进行了处置，拍卖款用于偿还了被告的前述部分贷款，截止2019年9月4日被告尚有1,345,274元本金及841,435.02元利息未偿还。现原告诉至本院,请求支持原告的诉讼请求。 以上事实，有原、被告的陈述，中国银监会四川监管局川银监复（2015）174号文件、企业法人营业执照、组织机构代码证、被告的身份证、结婚证，个人借款申请书、借款担保人申明、个人借款面谈记录、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、还款单据、执行裁定书、贷款拖欠本息明细等证据予以佐证，经庭审质证，符合法律规定，本院予以确认和采信。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告李培德签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示，且其不违反国家强制性法律、法规和金融机构的禁止性规章制度，该合同合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”和第二百零六条第一款：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告提供的借款借据足以证明其向被告李培德履行了出借借款的义务，且李培德对原告主张的贷款事实也无异议。但被告李培德未按照合同约定按期偿还拖欠的借款本金，原告有权依照合同约定要求其偿还借款，并支付相应的利息和罚息。故原告有权要求被告李培德偿还剩余借款本金1,345,274元，支付截止2019年9月4日止的借款利息841,435.02元，并按双方合同约定的利率支付自2019年9月5日起至债务履行完毕之日止的利息。 对于原告诉请被告刘兴辉共同承担还款责任的问题，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，本案所涉借款产生在二被告夫妻关系存续期间，应当认定为二被告的夫妻共同债务，故原告要求二被告共同偿还借款本息符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条第一款、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李培德、刘兴辉于本判决生效之日起十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1,345,274元，支付截止2019年9月4日的利息841,435.02元，并按双方合同约定的利率支付自2019年9月5日起至债务履行完毕之日止的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,147元，由被告李培德、刘兴辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  黄建清 二〇一九年十二月十六日 书记员  魏 曜