云南省腾冲市人民法院民 事 判 决 书（2019）云0581民初4308号原告：王大苍，男，1986年3月14日出生，汉族，住腾冲市。委托诉讼代理人：李德应，云南德天律师事务所律师。代理权限特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司腾冲支公司，住所腾冲市腾越镇秀峰社区新闻一小区1号，统一社会信用代码91530522218991089R。法定代理人：杨应山，系该公司经理（未到庭）。委托诉讼代理人：董书祥，男，1988年11月10日出生，汉族，住腾冲市，系该公司员工。代理权限特别授权。原告王大苍诉被告中国人民财产保险股份有限公司腾冲支公司(以下简称“财产保险公司”)人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案,依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告王大苍及其委托诉讼代理人李德应，被告财产保险公司的委托诉讼代理人董书祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王大苍向本院提出诉讼请求：1.判令被告履行保险合同，向原告支付残疾保险金50000元、支付医疗保险金20000元、支付住院津贴保险金4700元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月22日，原告向被告交纳了200元保险费，为自己购买了意外伤害保险，保险单号为：ＰＥＡＡ201853302307Ｚ00035，保险期间自2018年2月23日零时起至2019年2月22日24时止。保障内容为：1、意外身故、残疾给付每人保险金额100000元；2、意外医疗费用补偿，每人保险金额20000元，每次事故门诊、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；3、意外住院津贴，每人保险金额9000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每人最高给付津贴日数30日，总给付日数180日。2018年3月27日晚，原告在腾冲市练建材经营部值班守夜时不慎从二楼跌落受伤，后经救护车送至腾冲市人民医院救治，诊断为：1、重型颅脑损伤；2、双肺肺部感染，呼吸衰竭；3、代谢性酸中毒失代偿期、高乳酸血症、电解质紊乱；4、右眼视神经损伤，右眼结膜水肿；5、双耳中枢性听力下降。因伤情严重需转院治疗，2018年6月19日原告在腾冲市人民医院住院83天后办理出院手续。2018年6月22日，原告转院至昆明医科大学第一附属医院进行治疗，至2018年7月16日出院，住院24天。2018年10月25日，原告又到昆明医科大学第一附属医院进行颅骨缺损修补术，于2018年11月23日出院，住院29天。2019年3月16日，原告到腾冲市人民医院康复治疗，于2019年4月5日出院，住院20天。2019年3月10日，经云南永鼎司法鉴定中心鉴定，王大苍的伤残等级评定为六级伤残。根据保险单约定保障内容，被告应当向原告支付下列费用：1、保残疾保险金50000元、2、医疗保险金20000元、3住院津贴保险金4700元。原告发生事故后家人及时进行了保险报案，并向被告提交了保险理赔的所有材料。2019年4月23日，被告向原告妻子匡建娣送达了《非车险不予受理通知书》，对原告拒赔。原告认为被告拒赔不符合法律规定，经与被告协商未果，现依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告财产保险公司辩称，原告向被告财产保险公司进行投保的具体情况与原告诉状所述情况相符合，对原告各项请求的数额无异议。但本案系原告饮酒后导致受伤，根据保险免责条款的约定，不属于被告赔付的范围，因此答辩人不予赔付，请求人民法院驳回原告的诉讼请求当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司云南省分公司意外伤害保险保险单》、《非车险不予受理通知书》、王大苍的住院病历、诊断证明书、住院发票、司法鉴定意见书等证据及被告提交的“保险合同”及适用的相关法律条款、《非车险不予受理通知书》、“接处警登记表”等证据客观真实，与本案有关联性，本院予以采信。本院为查明案件事实，于2019年12月4日依职权向腾冲市公安局固东派出所调取了2018年3月27日晚参与王大苍一同喝酒的余菊、李新艳等人的询问笔录两份。经质证，原告认为本院调取证据不合法不予认可，被告对本院调取的证据无异议。本院对上述笔录予以采信。根据举证、质证及庭审，本院认定事实如下：2018年2月22日，原告王大苍向被告财产保险公司交纳了200元保险费，购买了意外伤害保险，保险单号为：ＰＥＡＡ201853302307Ｚ00035，保险有效期间未自2018年2月23日零时起至2019年2月22日二十四时止。保障内容为：1、意外身故、残疾给付每人保险金额100000元；2、意外医疗费用补偿每人保险金额20000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%；3、意外住院津贴，每次保险金额9000元，每日津贴给付标准50元，每次免赔日数3天，每人最高给付津贴日数30日，总给付日数180日。2018年3月27日20时许，原告在腾冲市练建材经营部邀约同事黄益忠、余菊、李新艳等一起喝酒（酒系王大苍所购买），22时许王大苍到二楼上厕所时不慎从二楼跌下，后经救护车送至腾冲市人民医院救治，诊断为：1、重型颅脑损伤；2、双肺肺部感染，呼吸衰竭；3、代谢性酸中毒失代偿期、高乳酸血症、电解质紊乱；4、右眼视神经损伤，右眼结膜水肿；5、双耳中枢性听力下降。因伤情严重需转院治疗，2018年6月19日原告在腾冲市人民医院住院83天后办理出院手续。2018年6月22日，原告转院至昆明医科大学第一附属医院进行治疗，至2018年7月16日出院，住院24天。2018年10月25日，原告又到昆明医科大学第一附属医院进行颅骨缺损修补术，于2018年11月23日出院，住院29天。2019年3月16日，原告到腾冲市人民医院康复治疗，于2019年4月5日出院，住院20天。2019年3月10日，经云南永鼎司法鉴定中心鉴定，王大苍的伤残等级评定为六级伤残。王大苍受伤后，其家属及时向财产保险公司报案，2019年4月23日，被告财产保险公司向原告家属送达《非车险不予受理通知书》，决定对原告的理赔请求不予赔付。本院认为，本案的主要争议焦点为：一、原告王大苍向被告财产保险公司购买意外伤害保险时，被告对免责条款是否进行过释明？二、原告王大苍发生意外伤害时是否喝过酒？三、被告保险公司对王大苍人身造成意外伤害是否有赔付的义务？关于原告王大苍向被告财产保险公司购买意外伤害保险时，被告对免责条款是否进行过释明的问题。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条之规定:“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后,投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的,人民法院不予支持。”第十一条之规定:“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”本案中，在原告购买的《中国人民财产保险股份有限公司云南省分公司意外伤害保险保险单》上已经明示“鉴于本人已自行阅读了本保险所适用的保险条款，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容……”。故原告购买该保险时，对保险免责条款应视为知悉并接受该保险条款中免除保险人责任的内容。同时，根据《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款（2009版）》第2.3.1款第（7）项规定“被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响”属责任免除，该条款以黑体字进行标示。根据上述司法解释的规定，被告已经对免责条款进行了明示，故对原告主张被告对免责条款未进行释明，原告不知晓该免责条款的主张本院不予支持；关于原告王大苍发生意外伤害时是否喝过酒的问题。本院认为，从被告财产保险公司提交的腾冲市公安局固东派出所及本院调取的证据查明，喝酒系王大苍邀约，酒系王大苍购买，故本院认定原告王大苍从楼上跌落的原因系饮酒所致，发生意外伤害的原因系受酒精影响；关于被告保险公司对王大苍人身造成意外伤害是否有赔付的义务的问题。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，根据《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害住院津贴保险条款（2009版）》第2.3.1款第（7）项规定“被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响”属责任免除的约定，因原告王大苍从楼上跌落的原因系饮酒所致，发生意外伤害的原因系受酒精影响，故被告财产保险公司对原告的理赔请求不予赔付的决定不违反法律及保险合同的规定，对王大苍诉请要求判令被告履行保险合同，向原告支付残疾保险金50000元、支付医疗保险金20000元、支付住院津贴保险金4700元并承担本案诉讼费请求本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条、第十一条规定，判决如下：驳回原告王大苍的诉讼请求。案件受理费1668元，减半收取834元，由原告王大苍承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。审判员  马绍益二〇一九年十二月七日书记员  谷方蕊