贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3137号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地：贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15栋幢，统一社会信用代码：9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，男，1975年01月24日出生，职务：理事长。委托代理人：廖远玲，系该行资产保全部职工，代理权限：特别代理。被告：毕成平，男，汉族，1978年03月15日出生，住贵阳市乌当区。被告：贾筛琼，女，布依族，1980年11月15日出生，住贵阳市乌当区。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告毕成平、贾筛琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人廖远玲到庭参加诉讼，被告毕成平、贾筛琼经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法作出缺席审判，本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出请求：一、判令被告毕成平、贾筛琼立即偿还贷款本金26856.45元及欠付的利息、罚息、复利（截止2019年6月18日欠付借期内正常利息3125.38元，罚息2398.84元、复利656.5元，之后应付利息、复利、罚息按照合同标准计算至本金及利息还清之日），前述暂计33037.17元。二、本案受理费、保全费、查询费、公告费、执行费等相关费用由前述被告共同承担。事实及理由，2015年1月15日，被告毕成平、贾筛琼作为借款人与原告乌当农商行作为贷款人签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（合同编号：农信（合行）下坝信用社借字2015农第707005号），合同约定:被告毕成平、贾筛琼向原告借款5万元用于种植樱桃；借款期限60个月（自2015年1月15日至2020年1月14日）同时约定借款日和到期日以借款借据为准；贷款月利率8‰，如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；由被告毕成平、贾筛琼承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。上述合同签订后，原告于2015年1月15日依约向被告毕成平、贾筛琼发放了贷款本金5万元，被告毕成平、贾筛琼在《借款借据》上签字盖章进行了确认，《借款借据》载明的到期日为2020年1月14日，贷款发放后，截止到2019年6月18日，被告毕成平、贾筛琼共计还款33013.2元，（其中：偿还本金23143.55元、支付利息、罚息及复利9869.65元）。原告依约向被告发放了贷款，而被告未按约定偿还贷款本息。为维护原告自身合法权益，保障金融债权的安全，原告依法向本院提起诉讼，请求依法判决支持原告全部诉讼请求。被告毕成平、贾筛琼未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：被告毕成平与被告贾筛琼系夫妻。2015年1月15日，被告毕成平作为借款人与原告乌当农商行作为贷款人签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》（合同编号：农信（合行）下坝信用社借字2015农第707005号），合同约定:由原告向被告毕成平户授信5万元的最高贷款额度，用于农业户生产经营。约定借款日和到期日以借款借据为准，如被告逾期还款，原告有权提前收回已发放的贷款本息，并且利率在贷款利率基础上加收50%罚息；由被告承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等费用。合同约定的持证（贷款证）人为被告毕成平，如持证人与借款人不是同一人，持证人可以委托代理人的身份持证申请借款，合同约定的委托代理人为被告贾筛琼，合同约定委托代理人共同承担债权债务。原告乌当农商行在合同上加盖公章，法定代表人签名，被告毕成平在合同“甲方”处签名并捺印，被告贾筛琼在“委托代理人”处签名并捺印。同日，被告毕成平、贾筛琼向原告提交《借款申请书》，申请借款金额为5万元，用途为种植樱桃，同日，原告向被告毕成平的账户发放贷款本金5万元，被告毕成平、贾筛琼在《借款借据》上签字盖章进行了确认，《借款借据》载明的借款期限60个月（自2015年1月15日至2020年1月14日），贷款月利率为8‰（年利率9.6％），还款方式为按月等额本息还款。贷款发放后，二被告自2018年9月4日最后一次还款后，一直未按约定还款，至原告起诉时已逾期9期。截止到2019年6月18日，被告毕成平、贾筛琼共计还款33013.2元，（其中：偿还本金23143.55元、支付利息、罚息及复利9869.65元），尚欠本金26856.45元、借期内正常利息3125.38元、罚息2398.84元、复利656.5元。上述事实，有原告提交的被告身份证复印件、结婚证复印件、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《借款申请书》、《借款借据》、《放款流水清单》、《利息清单》、《贷款账户查询表》等证据在卷佐证，可以认定。本院认为，原告农商行与被告毕成平、贾筛琼签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、二被告出具给原告的《借款借据》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，系有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告按照约定向被告发放了贷款，被告应该按照约定按月足额偿还贷款。二被告截止至2019年6月18日已逾期还款9期，其行为已构成违约。根据双方约定原告有权要求被告提前归还借款，故对原告要求二被告提前归还借款的诉请，本院予以支持。截止至2019年6月18日，二被告应提前归还的本金为26856.45元、借期内正常利息为3125.38元、罚息为2398.84元、复利为656.5元。对于原告主张的利息，因该借款于2020年1月14日到期，因此，借期内利息按年利率9.6％（月利率为8‰）计算，从2020年1月15日起的利息按罚息年利率14.4％计算，计算至该本金付清之日止。对于原告主张的复利，从2019年6月19日起以已结算的利息3125.38元为基数，按罚息年利率14.4％计算至该利息付清之日止；对于2019年6月19日至2020年1月14日未结算利息产生的复利，按照合同约定，以26856.45元为基数，按月计算利息，并以每期实际欠付月利息的时间按罚息年利率14.4％计算复利。2020年1月14日,借款到期后，双方未约定结息的方式，因此，2020年1月14日后未结算利息不再计算复利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告毕成平、贾筛琼偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金26856.45元及利息、罚息和复利；截至2019年6月18日的利息为3125.38元、罚息为2398.84元、复利为656.5元，共计6180.72元；2019年6月18日后的利息（罚息）、复利按以下方式计算：1、利息，2019年6月19日至2020年1月14日的利息以26856.45元为基数按年利率9.6％计算，2020年1月15日起至本金付清之日止的利罚息按罚息年利率14.4％计算，2、复利，⑴已结算利息的复利，从2019年6月18日起以已结算的利息3125.38元为基数，按罚息年利率14.4％计算至该利息付清之日止，（2）对于2019年6月19日至2020年1月14日未结算利息产生的复利，以26856.45元为基数，按月计算利息，并以每期实际欠付月利息的时间按罚息年利率14.4％计算复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算之后的延迟履行期间的债务利息包括延迟履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息）。案件受理费626元由被告毕成平、贾筛琼负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长 江 洪人民陪审员 舒 静人民陪审员 张明霞二〇一九年十二月十八日书 记 员 秦 洒