广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0302民初965号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：唐敏红，广西象山律师事务所律师 委托诉讼代理人：马志凌，广西象山律师事务所律师。 被告：陈波，男，1979年3月5日出生，汉族，户籍地：黑龙江省甘南县，现下落不明。 被告：孙淑华，女，1979年3月18日出生，汉族，户籍地：黑龙江省甘南县，现下落不明。 被告：永福县大唐盛世房地产开发有限公司，住所地：广西永福县永福镇凤祥路永兴大道旁，统一社会信用代码：91450326552277817R。 法定代表人：蒙秋华。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行（以下简称建行桂林分行）与被告陈波、孙淑华、永福县大唐盛世房地产开发有限公司（以下简称大唐盛世公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序于2019年12月17日公开开庭进行审理。原告建行桂林分行的委托诉讼代理人唐敏红到庭参加诉讼，被告陈波、孙淑华、大唐盛世公司经依法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行桂林分行向本院提起诉讼请求：1.解除原告与被告孙淑华的《个人住房借款合同》；2.被告陈波、孙淑华共同偿还剩余借款本金328440.16元、利息1341.14元、罚息2.9元（利息和罚息暂计算至2019年12月16日，此后，按中国人民银行基准利率计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮50%计收罚息）；3.被告陈波、孙淑华偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费15580元及其他相关费用；4.原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权；5.被告大唐盛世公司对被告陈波、孙淑华的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年4月1日，原告与被告孙淑华签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，原告向被告孙淑华提供购房贷款348000元，借款期限为300个月（即：自2017年4月1日至2042年4月1日），被告孙淑华以等额本息还款方式，在合同签订时的贷款利率水平下每月1日向原告偿还借款本息2014.15元。被告陈波系被告孙淑华的配偶，被告孙淑华、陈波以其购买的坐落于永福县作为借款抵押担保。借款合同签订后，原告依约于2017年4月1日向被告发放了贷款，但被告孙淑华自2018年8月1日起未按合同约定及时、足额偿还借款本息。根据《借款合同》第十六、十七、二十一及四十一条的规定，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），且原告有权就抵押物优先受偿。根据原告与被告大唐盛世公司签订的编号为4501600162016014《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告大唐盛世公司自愿为原告在2016年6月22日至2026年6月22日期间因债务人购置永福县“盛世嘉园”项目所属之个人房产而与原告建行桂林分行所形成的一系列债权提供最高额保证，其最高额为人民币3000万元。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否享有其他担保，原告均有权直接要求被告大唐盛世公司在其保证范围内承担保证责任。原告认为，被告孙淑华、陈波的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益，被告大唐盛世公司作为最高额保证人，应对被告孙淑华、陈波的债务承担连带保证责任。原告遂诉至法院，提出如前诉讼请求。 被告陈波、孙淑华、大唐盛世公司未作答辩，亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告陈波、孙淑华、大唐盛世公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及原告在庭审笔录中陈述的事实，本院确认如下法律事实： 被告孙淑华与陈波在夫妻关系存续期间，因购买永福县屋，于2017年4月1日，原告下属永福支行作为贷款人与被告孙淑华作为借款人和抵押人签订了编号为450637300–2012–20170821778的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告提供个人住房按揭贷款348000元，借款期限为300个月（即2017年4月1日至2042年4月1日）；贷款人将款项一次性划入大唐盛世公司在建行永福支行的账户（账号：45×××32）；贷款利率执行借款发放日的基准利率基础上上浮0%，并按利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；逾期则按照贷款利率上浮50%计收罚息；被告以等额本息方式进行还款，按照合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额2014.15元。被告陈波、孙淑华以其向被告大唐盛世公司购买的位于永福县屋提供抵押担保等等。合同同时约定：借款人不按时足额偿还借款本息的，即构成违约，则贷款人有权解除与借款人的借贷关系；要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用；向借款人收取违约金；对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日，计算罚息和复利；要求借款人支付贷款人以法律手段追偿借款本息产生的一切费用等等。2017年4月1日，原告依约向合同约定收款账户发放贷款348000元。被告陈波作为抵押物的共有人，向原告提交《有处分权人（含财产共有人）同意抵（质）押声明》。2017年3月28日，原、被告就涉案借款抵押物—位于桂林市永福县房屋办理了抵押权预告登记。被告孙淑华自2019年2月开始出现逾期还款行为，截至2019年12月16日，被告孙淑华的逾期未还本金673.01元、利息1341.14元、罚息2.9元，尚欠原告贷款余额328440.16元。 另查明，原告建行桂林分行与被告大唐盛世公司于2016年6月13日签订编号为4501600162016014的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定在2016年6月22日至2026年6月22日期间，被告大唐盛世公司在3000万元人民币的最高额度下担保因购置坐落于桂林市永福县“盛世嘉园”项目所属之个人房产而与原告建行桂林分行发生借贷关系的债务。保证期间的截至时间为，合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。保证方式为连带责任保证。 再查明，原告因追索本案合同债权，向广西象山律师事务所支付律师费15580元。 本院认为，原告与被告孙淑华签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，其内容不违反效力性强制性法律规定，合同依法成立并有效，双方均应全面履行合同义务。原告履行了提供借款的义务，被告孙淑华未按照合同约定履行还本付息的义务，合同约定的解除条件成就。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，原告可行使合同解除权。同时，根据该法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”的规定并结合涉诉法律关系为金融借款法律关系，则原告要求被告孙淑华返还剩余借款本金、支付利息、罚息、承担律师费损失的诉讼请求合法，本院予以支持。 被告陈波与被告孙淑华系夫妻关系，其签署的《有处分权人（含财产共有人）同意抵（质）押声明》系其真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定。本案借款系二被告因购买房屋共同所借，系夫妻共同债务。现原告要求被告陈波对返还诉争剩余借款本金、支付利息及罚息承担共同偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告陈波、孙淑华虽以购买的房屋向原告提供抵押担保，但只办理了商品房抵押权预告登记，未办理抵押登记，则抵押权没有设立，原告要求对抵押财产经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持。 关于被告大唐盛世公司的责任，根据最高额保证合同约定，被告公司在抵押财产的他项权利证书等相应权利证书交付原告收执之前承担连带责任保证，故原告要求被告公司对陈波、孙淑华的相应债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司永福支行与被告孙淑华签订的编号为450637300–2012–20170821778《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告陈波、孙淑华共同偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金328440.16元并支付利息、罚息（截至2019年12月16日的利息为1341.14元、罚息为2.9元，此后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，同时按贷款利率上浮50%计收罚息，直至本息全部清偿之日止）； 三、被告陈波、孙淑华赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行因实现债权支出的律师费损失15580元； 四、被告永福县大唐盛世房地产开发有限公司在桂林市永福县房屋的他项权证、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之前对被告陈波、孙淑华的上述应付款项承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费6560元、公告费1290元，合计7850元（原告已预交），由被告陈波、孙淑华、永福县大唐盛世房地产开发有限公司连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费6560元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长 陈 芳 人民陪审员 周 祥 人民陪审员 林婉玉 二〇一九年十二月十七日 书 记 员 宾小婷