重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初16049号原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区汉云大道117号附89号，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。法定代表人：杨浩，董事长。委托诉讼代理人：陆航，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕冠达，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。被告：苟井军，男，1975年7月26日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：李朝容，女，1968年6月30日出生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告苟井军、李朝容小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人陆航到庭参加诉讼，被告苟井军、李朝容学经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中旅安信小贷公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令苟井军立即支付借款本金155718.07元，及截至到2019年10月12日的逾期利息5138.84元、罚息142.72元；2、请求判令苟井军立即支付自2019年10月13日起至本息还清之日止的利息及逾期罚息（利息及逾期罚息之和以逾期本金155718.07元为基数按年利率24%计算）；3、请求判令中旅安信小贷公司对李朝容抵押的位于重庆市永川区祥龙路1号3幢20-5的房屋在上述第1-2项债权范围内享有第二顺位优先受偿权；4、本案诉讼费由苟井军、李朝容承担。事实与理由：2019年3月8日，中旅安信小贷公司、苟井军签订《贷款合同》，苟井军向中旅安信小贷公司借款170000元，借款期限自2019年3月13日起共计36个月。双方约定借款利率为固定利率，月利率为0.0167。借款人分36期按月偿还贷款本息，还款日为每月与贷款放款日相对应的日期或双方另行约定的其他日期。同时，双方就逾期还款所产生的逾期罚息进行了约定，即依据当期逾期本息的万分之五按日计算。同日，双方还签订《抵押合同》，约定李朝容将其位于重庆市永川区祥龙路1号3幢20-5的房屋为本案债权提供抵押担保，并办妥抵押登记手续。2019年3月13日，中旅安信小贷公司依约向苟井军支付贷款本金170000元，但苟井军未按合同约定按时偿还本息。中旅安信小贷公司遂向苟井军邮寄《宣布提前到期函》，要求苟井军一次性偿还本息，但苟井军未予支付。现中旅安信小贷公司为维护自身合法权益诉至法院。被告苟井军、李朝容未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年3月8日，中旅安信小贷公司与苟井军签订《贷款合同》（合同编号：911702320190308012136），合同主要约定：苟井军向中旅安信小贷公司借款170000元。借款期限自2019年3月12日起至2022年3月11日止，共36个月。借款按月计息，月利率为1.67%。还款方式为按月还本付息，利息采取等额本息的方式计算，即每次偿还的本息金额相同，其中每次偿还的本金逐次增加、利息逐次减少。还款日为每月与起息日相对应的日期。每月偿还金额为6321.27元。每月还款额分配顺序：罚息、利息，本金。借款人应严格履行还款义务，如逾期支付任意一期约定款项，则需支付逾期罚息，但借款人未履行本合同而支付的利息与逾期罚息的实际综合年化利率不超过24%。逾期罚息按如下方式支付：逾期罚息从约定还款期限届满次日起算，至借款人足额偿还逾期款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.05%收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算，逾期罚息的计算公式：逾期罚息=P（当期剩余本息）*0.05%*T(逾期天数)。借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的，中旅安信小贷公司宣布本合同项下贷款本息的全部或部分提前前期；解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还本合同项下未偿付的全部本金、利息、逾期罚息（如有）及根据本合同产生的其他全部费用（包括但不限于中旅安信小贷公司因实现债权而导致的公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）等内容。同日，中旅安信小贷公司与苟井军、李朝容签订《抵押合同》（合同编号：911702320190308012136），该合同主要约定李朝容将其所有的位于重庆市永川区祥龙路1号3幢20-5的房屋为涉讼借款合同提供抵押担保，担保范围为贷款合同项下借款人对贷款人的贷款本息、罚息、违约金及贷款合同约定应由借款人承担的费用，这些费用包括但不限于贷款人为实现债权产生的调查费、案件受理费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、差旅费、复印费、律师代理费、以及其他抵押权人为实现债权和抵押权而产生的必要费用等。2019年3月11日，中旅安信小贷公司与李朝容就前述房屋办理了抵押登记。2019年3月13日，中旅安信小贷公司依约向苟井军支付贷款本金170000元。苟井军分别于2019年4月13日、2019年5月13日、2019年6月18日、2019年7月18日还款6321.27元、6321.27元、6337.07元、6336.58元，共计还款25316.19元。其中本金14281.9元，利息11003.18元、罚息31.11元。此后，苟井军未再还本付息。2019年10月12日，中旅安信小贷公司向苟井军邮寄《宣布贷款提前到期函》，表示由于苟井军逾期还本付息故涉讼借款提前到期，苟井军应于收到该函之日立即偿还全部欠款本金及利息、违约金并承担相应违约责任。上述事实，有《贷款合同》、《抵押合同》、《委托划款协议》、《不动产登记证明》、付款回单、《还款情况表》、《宣布贷款提前到期函》、EMS快递单及当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，中旅安信小贷公司与苟井军签订的《贷款合同》，与苟井军、李朝容签订的《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中旅安信小贷公司按约发放贷款后，苟井军逾期偿还本金并支付利息，已构成违约，应承担违约责任。因《贷款合同》明确约定借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还本合同项下未偿付的全部本金、利息、逾期罚息（如有）及根据本合同产生的其他全部费用且中旅安信小贷公司已函告苟井军宣布贷款提前到期，因此对于中旅安信小贷公司主张的要求苟井军偿还本金155718.07元的诉讼请求，本院予以主张。因《贷款合同》中约定如贷款人逾期支付任一期约定款项，则贷款人需支付逾期罚息，但贷款人为履行本合同而支付的利息与罚息的实际综合年化利率不超过24%。逾期罚息按如下方式支付：逾期罚息从约定还款期限届满次日起算，至贷款人足额偿还逾期款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.05%收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算，逾期罚息的计算公式:逾期罚息=P（当期剩余本息）*0.05%*T（逾期天数），现苟井军逾期偿还本金并逾期支付利息属实，因此对于中旅安信小贷公司主张截至到2019年10月12日的逾期利息5138.84元、罚息142.72元，本院予以主张；对于其主张的2019年10月13日起的利息、逾期罚息（利息、逾期罚息之和按照未还本金155718.07元为基数，从2019年10月13日起至本金付清之日止，按照年利率24%的标准计算）的诉讼请求有相应的事实及合同依据，本院予以主张。因李朝容将其名下位于重庆市永川区祥龙路1号3幢20-5的房屋办理抵押登记，担保范围包含贷款本息、罚息、违约金及贷款合同约定的出借人承担的费用，因此对于中旅安信小贷公司主张的要求对李朝容的抵押财产在第二顺位范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苟井军于本判决生效之日起十日内向原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司支付借款本金155718.07元并支付截止2019年10月12日的逾期利息5138.84元、罚息142.72元；二、被告苟井军于本判决生效之日起十日内向原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司支付2019年10月13日起的利息及逾期罚息（以本金155718.07元为基数，自2019年10月13日起至本息还清之日止，按年利率24%的标准计算）；三、原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司对被告李朝容所有的位于重庆市永川区祥龙路1号3幢20-5的房屋拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项载明的付款义务范围内享有第二顺位优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1760元，由被告苟井军、李朝容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  高菲二〇一九年十二月九日书记员  吕佳