广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初24146号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：梁锦德，男，1982年11月4日出生，汉族，住广东省罗定市************，公民身份号码441************735。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行与被告梁锦德金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月19日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘德志到庭参加了诉讼，被告梁锦德经本院传票传唤无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还借款本金1784311.62元及至实际清偿日止的利息、罚息（利息、罚息分别按《个人购房/购车借款及担保合同》专属条款第五条、通用条款第十一条中的约定计算，借款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮15%，逾期还款的，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮30%。暂计至2019年11月17日，利息43411.64元、罚息730.04元，自2019年11月18日至实际清偿之日止以本金1784311.62元为基数按中国人民银行公布的五年以上人民币贷款基准利率上浮15%再上浮30%计算罚息，遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率）；2.判令被告立即向原告支付律师费36264.76元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区*******[粤（2018）顺德区不动产证明第00***2号]在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年9月26日，原告与被告签订了合同编号为：4499980Q1180*****813的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币1800000元，用于被告购买佛山市顺德区*******,贷款期限为336个月，自实际放款日起算。实际放款日与借款期限以贷款借据为准。还款方式为按月等额本息还款法,每月为一期。合同通用条款第五条及专属条款第五条约定，借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，贷款发放后遇中国人民银行贷款基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的浮动比例确定并执行新的利率。合同通用条款第十一条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息。罚息利率按专属条款第五条约定的利率基础上加收30%确定；第12.1.4条约定，借款人未按时足额偿还贷款本息的即构成违约；第12.2.3条约定，如借款人违反合同约定的，原告有权宣布已发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条约定，由于被告没有按照合同约定履行义务的，原告为实现债权而产生产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等费用，由被告承担。被告自愿以其名下的位于佛山市顺德区*******为本合同项下的债务提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》[编号：粤（2018）顺德区不动产证明第00***2号]。担保范围包括但不限于：本合同项下应向贷款人支付和偿还本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及抵押权的所用费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），借款人及抵押人在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项。2018年11月12日，原告向被告发放了1800000元的贷款，借款期限自2018年11月12日至2046年11月12日。借款用途为购买二手房，还款方式等额本息。被告收到贷款后仅偿还了部分借款本金及利息，自2019年7月13日开始未能按时足额还款。截止到2019年9月10日，被告拖欠本金人民币1784317.62元、利息、罚息合计25261.38元，本息合计1809578元。根据《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，被告的行为已构成违约，原告有权宣告合同提前到期并要求被告立即清偿所欠的全部本金、利息、罚息、违约金；原告对抵押物享有优先受偿权；诉讼费、律师费由被告承担。为维护原告的合法权益，原告遂提起本案诉讼。被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参加诉讼亦未提交证据材料，视为其放弃举证、质证的权利，对原告举证本院予以确认并在卷佐证。综合本院认定的证据及原告的陈述，本院确认原告所诉事实属实并确认截止至2019年11月17日被告尚欠原告借款本金1784311.62元、利息43411.64元、罚息730.04元。本院认为，原、被告间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系原、被告各方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告作为贷款方签订上述借款合同目的在于按期收回贷款本息，被告逾期还款，其行为已影响原告债权的实现，使上述合同目的不能达成，故原告有权依照约定要求被告提前归还全部借款本金及所欠利息、罚息。原告主张被告支付借款本金1784311.62元、暂计至2019年11月17日的利息43411.64元、罚息730.04元，及从2019年11月18日起以借款本金1784311.62元按合同约定的罚息利率计付逾期罚息，已提供依据，符合双方合同的约定，没有违反法律的规定，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，本案贷款在提前到期后，应以所欠本金为基数按年利率7.3255%（当期五年以上贷款基准利率4.9%上浮15%再上浮30%）计算罚息至2019年12月31日，从2020年1月1日起，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%计算罚息至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整。原告主张被告支付因实现债权而产生的律师费，由于《个人购房/购车借款及担保合同》约定的违约责任里包括了赔偿律师费损失，考虑原告聘请律师代理诉讼支出律师费是客观存在的事实，根据本案的案情，原告主张的因实现债权产生的律师费36264.76元，合法合理，本院予以支持。被告以其所有的位于佛山市顺德区*******[不动产登记证明号:粤（2018）顺德区不动产证明第00***2号]房产为本案借款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁锦德应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1784311.62元、暂计至2019年11月17日的利息43411.64元、罚息730.04元，及以借款本金1784311.62元从2019年11月18日起至2019年12月31日按年利率7.3255%的标准计付罚息，从2020年1月1日起至实际清偿日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%计算罚息（期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告梁锦德应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费36264.76元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、如被告梁锦德未能履行上述第一、二项债务，原告有权以被告梁锦德所有的位于佛山市顺德区*******[不动产登记证明号:粤（2018）顺德区不动产证明第00***2号]房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一、二项确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费10706.29元、财产保全费5000元（原告均已预交），由被告负担并应于支付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汪晓强二〇一九年十二月十三日书记员  邓倩雯