河南省巩义市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0181民初10505号原告：巩义浦发村镇银行股份有限公司，住所地河南省巩义市嵩山路35-1号。统一社会信用代码：91410181694881868P。诉讼文书送达地址：河南省巩义市嵩山路35-1号。法定代表人：董琢理，董事长。委托诉讼代理人：曹好景，河南九诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：祖喜星，河南九诚律师事务所律师。被告：刘永升，男，1972年12月7日出生，汉族，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：河南省巩义市。被告：李培茹，女，1973年1月7日出生，汉族，住郑州市金水区。诉讼文书送达地址：河南省巩义市北山口镇水地河村石碴坡27号附1号。被告：巩义市金岭耐火材料有限公司，住所地巩义市北山口镇水地河村南岭。统一社会信用代码：91410181742510413U。诉讼文书送达地址：巩义市北山口镇水地河村南岭。法定代表人：刘永春。被告：河南金岭陶瓷股份有限公司，住所地巩义市紫荆路街道办事处大黄冶岭片区。统一社会信用代码：914101815698203105。诉讼文书送达地址：巩义市紫荆路街道办事处大黄冶岭片区。法定代表人：刘书云，总经理。被告：刘永春，男，1963年4月27日出生，汉族，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：河南省巩义市。被告：于婷，女，1963年3月28日出生，汉族，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：河南省巩义市北山口镇水地河村石碴坡27号附2号。被告：刘书云，男，1984年8月25日出生，汉族，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：河南省巩义市。被告：刘哲，女，1985年2月2日出生，汉族，住河南省巩义市。诉讼文书送达地址：河南省巩义市育英街16号附9号。上列八被告共同委托诉讼代理人：何丽，河南魁达律师事务所律师。原告巩义浦发村镇银行股份有限公司（以下简称“浦发银行”）与被告刘永升、李培茹、巩义市金岭耐火材料有限公司（以下简称“金岭耐材”）、河南金岭陶瓷股份有限公司（以下简称“金岭陶瓷”）、刘永春、于婷、刘书云、刘哲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人曹好景、被告刘永升、李培茹、金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、于婷、刘书云、刘哲的共同委托诉讼代理人何丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。浦发银行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告刘永升立即偿还欠原告的借款2,950,000元及利息、复利（利息从2019年11月22日起至实际付款之日止以本金2,950,000元为基数，按年利率7.83%的150%的标准支付；复利从2019年12月起，以当月应付未付利息为基数，从每月21日起按年利率7.83%的150%的标准支付）；2．依法判令金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、李培茹、刘书云对上述第一项还款承担连带清偿责任；3．判令被告于婷以其与刘永春，刘哲以其与刘书云的夫妻共同财产对上述第一项还款承担连带清偿责任；4．本案的诉讼费用由被告承担，保留律师费另案诉讼的权利。事实与理由：2017年9月27日，被告刘永升与原告签订《个人经营性借款（综合）合同》一份，约定被告刘永升向原告借款2,990,000元，借期1年，年利率为7.83%，按月结息，结息日为每月的20日，到期一次性归还本金，同日金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春分别与原告签订单笔业务保证合同一份，约定自愿为刘永升的该笔2,990,000元借款提供连带责任担保，担保期限为借款到期后两年。刘永升的妻子给原告出具共同还款声明一份，约定愿意共同还款，承担连带清偿责任。2018年9月20日，为了借新还旧，被告刘永升又与原告签订《个人经营性借款（综合）合同》一份，约定被告刘永升向原告借款2,950,000元，借期1年，年利率为7.83%，按月结息，结息日为每月的20日，到期一次性归还本金，同日金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云分别与原告签订单笔业务保证合同和关于为借新还旧提供担保的确认函各一份，约定自愿为刘永升的该笔2,950,000元借款提供连带责任担保，担保期限为借款到期后两年。同日刘永升的妻子又给原告出具共同还款声明一份，承诺愿意共同还款，承担连带清偿责任。刘永春的妻子于婷、刘书云的妻子刘哲分别向原告出具同意执行共同财产的承诺函一份，原告于2018年9月20日按期向被告发放了该笔2,950,000元的借款，2019年9月18日被告金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云与原告协商对2018年9月28日的借款办理展期，借款展期至2020年9月14日到期，利率、付息期限等其余条款不变，并承诺按时还款，后被告无力还款，已构成违约。刘永升、李培茹、金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、于婷、刘书云、刘哲辩称，本案的合同均是原告提供的格式合同，合同中关于逾期罚息、复利等条款未向借款人及担保人明确提示说明，且显失公平，约定过高；逾期罚息约定过高，请求依法予以减少，以损失为限；复利不应当予以计算；于婷、刘哲签署的仅仅是《关于同意执行共同财产的承诺函》，并没有承担保证责任的意思表示，其与原告之间没有担保法上的保证关系，不应当承担保证责任。本院经审理认定事实如下：被告刘永升与被告李培茹系夫妻关系，于1995年9月5日登记结婚。2017年9月27日，被告刘永升的爱人李培茹给原告的共同还款声明上载明，对刘永升的借款愿意共同还款，承担连带清偿责任。2017年9月29日，浦发银行与刘永升签订《个人经营性贷款借款（综合）合同》一份，约定刘永升向原告借款2,990,000元，用途为工业生产经营，借款期限为12个月，借款年利率为7.83%，按月结息，结息日为每月的20日，到期一次性归还本金；逾期罚息按人民银行的有关规定执行；若发生逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。被告金岭耐材、金岭陶瓷在合同的保证人一栏分别盖有公章且有其法定代表人的签字。同日，金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春分别与原告签订《保证合同（单笔）》一份，约定自愿为刘永升的该笔2,990,000元借款提供连带责任保证，保证范围为2,990,000元借款及由此产生的利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费），以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额，保证期间为债务履行期届满之日后两年止。同日，原告将借款2,990,000元支付至被告刘永升指定的收款人账户。借款到期后，被告刘永升支付给原告本金40,000元，利息付至2018年9月19日。2018年9月20日，浦发银行与刘永升签订《个人经营性贷款借款（综合）合同》一份，约定刘永升向原告借款为2,950,000元，用途为工业生产经营，借款期限为12个月，借款年利率为7.83%，按月结息，结息日为每月的20日，到期一次性归还本金；逾期罚息按人民银行的有关规定执行；若发生逾期，则该期还本付息的逾期罚金，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。被告金岭耐材、金岭陶瓷在合同的保证人一栏分别盖有公章且有其法定代表人的签字。同日，被告刘永升的爱人李培茹给原告出具的共同还款声明上载明，对刘永升的上述借款愿意共同还款，承担连带清偿责任。同日，金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云分别与原告签订单笔《保证合同（单笔）》一份，约定自愿为刘永升的该笔2,950,000元借款提供连带责任保证，保证范围为2,950,000元借款及由此产生的利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、诉讼费用、拍卖费、律师费、差旅费），以及主合同生效后，经债权人要求追加而未追加的保证金金额，保证期间为债务履行期届满之日后两年止。同日，金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云分别签署了《关于为借新还旧贷款提供担保的确认函》，确认为刘永升上述借新还旧贷款提供保证担保。同日，于婷作为刘永春的配偶，刘哲作为刘书云的配偶，分别签订《关于同意执行共同财产的承诺函》，同意在发生保证人依据保证合同承担保证责任时，债权人有权处分共同财产。借款合同到期后，刘永升作为借款人未归还借款本金。2019年9月18日，原告与刘永升就上述借款签订《贷款展期协议书》一份，约定展期期间年利率仍为7.83%，展期到期日为2020年9月14日。协议书特别约定，展期期间为原借款合同到期日次日到展期到期日的期间，除本协议另有规定外，展期期间贷款的其他条件同原借款合同。金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云作为担保人对该借款在担保人栏盖章或者签字，现原告因被告刘永升未按照借款合同履行还款义务，仅将利息付至2019年11月21日，担保人也没有履行担保责任，要求被告提前偿还借款本金，利息、复利。本院认为，原告与被告刘永升签订的《个人经营性贷款借款（综合）合同》、与被告金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云签订的《保证合同（单笔）》、与刘永升、金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云签订的《贷款展期协议书》均系各方当事人的真实意思表示，并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，各方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约将借款支付给被告刘永升，履行了出借义务，借款期满后，被告刘永升未按合同约定偿还原告本金，已构成违约，在原告与刘永升达成协议展期后，刘永升仍没有按照借款合同的约定还款，构成违约，原告要求提前收回借款本金，并要求刘永升支付利息、复利的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据原告与被告刘永升签订的借款合同约定，逾期罚息利率按照中国人民银行的有关规定执行，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中明确规定，罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利。故原告要求罚息及复利按照利率水平上加收50%，本院予以支持。被告李培茹给原告出具有共同还款声明，载明其愿意为其爱人刘永升共同归还该笔2,950,000元借款，并承担连带清偿责任，故该笔借款应视为其夫妻共同债务，被告李培茹应与被告刘永升共同偿还该笔2,950,000元借款及利息、罚息、复利。被告金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云在借款展期协议中为被告刘永升的借款提供连带责任保证，故被告金岭耐材、金岭陶瓷、刘永春、刘书云应对本案借款本金、利息、复利承担连带清偿责任。被告于婷、刘哲未在借款展期协议上签字，因此，原告要求被告于婷以其与刘永春，刘哲以其与刘书云的夫妻共同财产对借款承担连带清偿责任的请求，没有法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释＞》第一条规定，判决如下：一、被告刘永升、李培茹于本判决生效之日起十日内偿还原告巩义浦发村镇银行股份有限公司借款本金2,950,000元及利息、复利（利息从2019年11月22日起至实际付款之日止以本金2,950,000元为基数，按年利率7.83%的150%的标准计算；复利从2019年12月起，以当月应付未付利息为基数，从每月21日起按年利率7.83%的150%的标准计算）；二、被告巩义市金岭耐火材料有限公司、河南金岭陶瓷股份有限公司、刘永春、刘书云对上述还款义务承担连带清偿责任，巩义市金岭耐火材料有限公司、河南金岭陶瓷股份有限公司、刘永春、刘书云承担保证责任后，有权向被告刘永升、李培茹追偿；三、驳回原告巩义浦发村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30,400元，减半收取15,200元，由被告刘永升、李培茹、巩义市金岭耐火材料有限公司、河南金岭陶瓷股份有限公司、刘永春、刘书云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。上诉人应于收到交纳上诉费通知之日起七日内，向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。交费账户：郑州市财政局收款专户；账号：92×××82；开户行：郑州银行营业部。审判员  车文革二〇一九年十二月二十七日书记员  张利娜