广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初21013号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区***********，统一社会信用代码914************806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：郭洪霞，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：王茜，广东荆紫律师事务所律师。被告：黄增煌，男，1987年11月13日出生，汉族，住广东省和平县**************，公民身份号码441************430。被告：黄瑞妮，女，1987年10月7日出生，汉族，住广东省和平县**************，公民身份号码441************421。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告黄增煌、黄瑞妮因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人王茜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄增煌向原告偿还贷款本金46224.38元及欠息（利息、罚息、复利均计算至实际还清之日止，暂计至2019年7月26日，利息2736.32元、罚息2355.95元、复利273.04元），本息暂共计51589.69元；2.判令被告黄瑞妮对上述债务承担连带清偿责任；3.判令本案律师费由两被告承担；4.判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：一、签约情况。被告黄增煌因子女教育需要，向原告申请贷款。原告与被告黄增煌于2017年8月22日签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL201********513号的《个人信用贷款合同》。该合同主要约定如下：原告向被告黄增煌提供贷款140000元（第1.1条）；贷款期限为24个月（第1.3条）；月利率（固定利率）为1.53%（第1.4.2条）；还款方式为按月等额还本付息法（第3.1条）；被告黄增煌违约，原告有权要求被告黄增煌提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息（第5.2条）；被告黄增煌任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；被宣布提前到期的贷款，原告有权对被告黄增煌未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利（第5.3条）；被告黄增煌承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）（第5.4条）；在履行本合同过程中所发生的争议，由双方协商解决；协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼（第6.3条）。二、贷款发放情况。上述合同签订后，原告于2017年8月22日依约向被告黄增煌发放贷款140000元，贷款期限从2017年8月22日至2019年8月22日。三、被告违约情况。自2019年2月22日起，被告黄增煌开始发生还款逾期。原告多次催收，黄增煌一直未按期还款。原告认为，依据原告与被告黄增煌签订的合同约定，被告黄增煌逾期偿还借款本息，已构成违约。原告作为债权人，有权宣布贷款全部到期，并提前收回已发放贷款的本息和律师费等相关费用。被告黄瑞妮与被告黄增煌系夫妻关系，本案贷款发生二人婚姻关系存续期间，且贷款的用途是用于二人子女的教育，该债务依法应属于夫妻共同债务，应由两被告连带清偿。原告为维护自身合法权益，特向法院依法起诉，望判如所请。本院依法向被告黄增煌、黄瑞妮送达起诉状副本和开庭传票，被告黄增煌、黄瑞妮既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告黄增煌、黄瑞妮没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2017年8月22日，黄增煌作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《个人信用贷款合同》原件一份，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********513号，合同约定贷款金额为140000元，贷款用途为子女教育，贷款期限24个月，贷款执行固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利；如黄增煌违约，平安银行有权要求黄增煌提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。黄增煌向平安银行提供《佛山市巨成音乐艺术教育培训有限公司录取通知书及缴费通知》、户口簿、结婚证予以证明借款用途为用于子女教育。2.平安银行于2017年8月22日按约放款140000元，出具《个人贷款出账凭证》原件一份，并约定借款期限24个月，自2017年8月22日起至2019年8月22日止，贷款利率月利率1.53%，还款方式为等额还款法，贷款用途为子女教育。3.黄增煌没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年3月22日开始出现逾期，平安银行主张黄增煌截止2019年7月26日，尚欠贷款本金46224.38元、利息2736.32元、罚息2355.95元、复利273.04元。4.河源市和平县民政局出具《结婚登记审查处理表》原件一份，证明黄瑞妮、黄增煌于2010年1月4日结婚。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告黄增煌签订的《个人信用贷款合同》合法有效，被告黄增煌应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告黄增煌拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告黄增煌逾期之日虽未届满，原告有权要求被告黄增煌提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告黄增煌清偿贷款本金46224.38元、利息2736.32元、罚息2355.95元、复利273.04元（暂计至2019年7月26日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2019年7月27日起至清偿之日止，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显著背离原告实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金46224.38元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，原告诉请超出部分不予支持。对于原告诉请律师费，原告未明确律师费的金额，亦未提供委托诉讼代理合同予以佐证，本院不予支持。对于原告诉请被告黄瑞妮对上述债务承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。原告提供证据能够证明被告黄增煌借款用于被告黄增煌、黄瑞妮婚生子女的教育，可视为家庭日常生活需要所负的债务，应由被告黄瑞妮对被告黄增煌的上述债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄增煌应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金46224.38元、利息2736.32元、罚息2355.95元、复利273.04元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月26日，自2019年7月27日起以贷款本金46224.38元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告黄增煌清偿之日止）；二、被告黄瑞妮对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1089.74元，减半收取计544.87元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告黄增煌、黄瑞妮负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇一九年十二月十六日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳