广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0881民初4706号原告：廉江市**信用合作联社,住所地：廉江市廉江大道北新区*****。法定代表人：罗志，理事长。委托诉讼代理人：刘统生，员工。被告：连柏钧，男，汉族，1988年10月20日出生，广东省廉江市人，住廉江市*******，居民身份号码：440************031。原告廉江市**信用合作联社诉被告连柏钧金融借款合同纠纷一案，本院2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月11日依法公开开庭进行了审理。原告廉江市**信用合作联社的委托诉讼代理人刘统生到庭参加了诉讼。被告连柏钧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告连柏钧立即向原告偿还借款本金50万元以及利息77766.22元（利息暂计至2019年10月21日，以后利息按照合同约定计算至借款本息还清时止）；2、判令我社对被告连柏钧的抵押担保物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：被告连柏钧因饲养生猪资金不足，于2017年2月16日向原告的雅塘信用社申请个人自助循环（卡贷宝）贷款50万元，经原告同意后，原告与被告连柏钧于2017年2月28日。签订《最高额担保借款合同》（编号：100***********723)，授信最高额度为50万元，双方约定借款期限为2017年2月28日至2019年02月28日，借款利率为年利率9.2625%,还款方式为“按月结息，到期结清贷款本息”，借款届满后的逾期罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%（年利率13.89375%），对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告连柏钧自愿以本人名下位于：廉江市****留用地162、163、164号金宇住宅楼101号房屋［不动产权证号：粤（2017）廉江市不动产权第0001061号］和廉江市****留用地162、163、164号金宇住宅楼105号房屋，不动产权证号：粤（2017）廉江市不动产权第0001060号的房地产为该笔贷款提供抵押担保。并于2017年3月1日在广东省廉江市国土资源局办理抵押权登记手续（不动产登记证明证号：粤（2017）廉江市不动产证明第0003418号）。在履行完上述手续之后，原告于2017年3月3日向被告连柏钧发放个人自助循环（卡贷宝）贷款50万元的授信额度，被告自2017年3月10日至2018年3月5日止已用完了50万元的额度（见账户交易明细）。原告认为，原告为依法设立的银行类金融机构，具备金融借贷业务经营权，原告与被告签订的《最高额担保借款合同》是双方真实意思表示，双方办理的借款手续合法有效，且原告己按合同约定向被告连柏钧发放个人自助循环（卡贷宝）贷款50万元，己履行合同项下义务。现被告连柏钧自2018年6月21日起开始拖欠原告利息和2019年2月28日起开始拖欠原告本金，严重违背《最高额担保借款合同》相关约定，借款人应立即归还原告借款本息。原告向本院提供的证据有：1、连柏钧身份证、申请书、《最高额担保借款合同》、不动产权证及他项权证、房地产抵押承诺书，证明被告连柏钧的借款事实，借贷关系依法成立和证明被告连柏钧自愿提供房产为该笔贷款作抵押担保并依法办理了抵押登记手续；2、贷款出账通知书、账户交易明细、账户贷款明细、账户交易明细（存款流水），证明我社已对被告连柏钧发放了该笔贷款；3、利息计算清单、金融业务收入凭证，证明至2019年10月21日止连柏钧欠原告本金50万元、欠利息77766.49元，共计577766.49元。被告连柏钧没有出庭答辩，开庭前向本院提供被告连柏钧的应诉书、廖亚发的申请书、房屋租赁合同、房产证2本。庭后向本院提供《收据》。经过开庭质证，原告对被告连柏钧提交证据有异议，当时被告签订了声明，对抵押物放弃抗辩权，并且签订了承诺书，承诺抵押物在抵押时尚未出租，如果之后出租需要经原告同意，该贷款如果不按期偿还本息，抵押被依法拍卖偿还贷款时被告有能力另行自备房屋居住。庭后，本院依法对被告连柏钧、廖亚发作出调查笔录，原告对上述笔录作出质证意见：对被告连柏钧的调查笔录有异议，我们贷款工作人员经实地考察，核查过，被告连柏钧提供抵押的房屋当时申请贷款时是没有出租的情况，因此我们与被告签订《房地产抵押承诺书》，被告承诺抵押房产尚未出租，今后如果在借款未还清前需出租，被告连柏钧在出租前事先报经原告同意，被告连柏钧亲笔签名确认后，原告才向被告办理抵押登记并发放贷款。对廖亚发的调查笔录质证意见为：在2017年2月16日，原告的贷款人员与被告连柏钧到抵押物处实地调查核查时，是由连柏钧用钥匙开门给我们实地考察的，若如廖亚发所说在此之前已租赁给他，连柏钧则不可能有钥匙可以开门给我们实地考察。因此原告认为抵押物在2017年2月16日是未出租，是由连柏钧使用，而非廖亚发所说，已经出租给他使用。原告对被告连柏钧提交的《收据》有异议，认为已超过举证期间，不予质证。本院查明,被告连柏钧因饲养生猪资金不足，于2017年2月16日向原告的雅塘信用社申请个人自助循环（卡贷宝）贷款50万元，经原告同意后，原告与被告连柏钧于2017年2月28日。签订《最高额担保借款合同》（编号：100***********723)，授信最高额度为50万元，双方约定借款期限为2017年2月28日至2019年2月28日，借款利率为年利率9.2625%,还款方式为“按月结息，到期结清贷款本息”，借款届满后的逾期罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%（年利率13.89375%），对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告连柏钧自愿以本人名下位于廉江市****留用地162、163、164号金宇住宅楼101号［不动产权证号：粤（2017）廉江市不动产权第0001061号］房屋和廉江市****留用地162、163、164号金宇住宅楼105号［不动产权证号：粤（2017）廉江市不动产权第0001060号］房屋为该笔贷款提供抵押担保。并于2017年3月1日办理抵押权登记手续[不动产登记证明证号：粤（2017）廉江市不动产证明第0003418号）]。在履行完上述手续之后，原告于2017年3月3日向被告连柏钧发放个人自助循环（卡贷宝）贷款50万元的授信额度，被告自2017年3月10日至2018年3月5日止已用完了50万元的额度，以上贷款金额均是通过原告转账至被告在原告处开设的银行账户：601*************309。截止至2019年10月21日，被告尚欠原告借款本金50万元及利息77766.22元。经原告多次催讨，被告连柏钧拒绝偿还借款本息。原告起诉至本院，请求处理。被告连柏钧、案外人廖亚发于2019年12月20日向本院提交撤回向本院提交连柏钧应诉书、廖亚发申请书、房屋租赁合同、房产证2本、《收据》，向本院表明上述材料不作为证据提交。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。关于原告请求被告连柏钧偿还借款本金的问题。原告与被告连柏钧签订的《最高额担保借款合同》合法有效，应予保护。原告已按约定向被告连柏钧发放贷款，被告连柏钧也应按约定全面履行自己的还款义务，但是被告连柏钧借款后，没有履行按期归还借款本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按约定的期限返还借款本息······”的规定、双方签订的《最高额担保借款合同》约定还款截止期限为2019年2月28日，被告连柏钧的行为已构成违约。原告请求被告偿还本金有理，本院予以支持。被告连柏钧应当向原告偿还本金人民币50万元。关于逾期利息的问题，原告与被告连柏钧签订的《最高额担保借款合同》第二条第一款第（二）项、第二款第（二）罚息,约定:“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息。逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。”及约定年利率9.2625%，被告连柏钧借款后，未能按时足额归还借款本金，截止至2019年10月21日，被告连柏钧尚欠原告借款利息77766.22元。原告请求被告连柏钧依照合同约定支付逾期利息有理，本院予以支持。被告连柏钧与原告签订的《个人借款最高额抵押合同》，亦为双方自愿签订，以其本人名下位于廉江市****留用地162、163、164号金宇住宅楼101号、105号房屋为该笔贷款提供抵押担保，该约定亦合法有效，且该抵押担保经有关部门办理抵押登记，办理了他项权证，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告请求对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权有理，本院予以支持。被告连柏钧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证及抗辩的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院对被告连柏钧予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告连柏钧于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币50万元及利息77766.22元（2019年10月22日起的利息按照原合同约定计至还清本息之日止）给原告廉江市**信用合作联社。二、原告廉江市**信用合作联社对被告连柏钧提供的借款抵押物，即位于廉江市****留用地162、163、164号金宇住宅楼101号、105号房屋[不动产权证号：粤（2017）廉江市不动产权第0001061、0001060号]享有优先受偿权。如被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4789元，由被告连柏钧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  郑福二〇一九年十二月二十日书记员  伍雁附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要去保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。