甘肃省白银市白银区人民法院刑 事 判 决 书（2019）甘0402刑初333号公诉机关白银市白银区人民检察院。被告人尹静，男，1993年3月16日出生，2019年8月1日，因本案被临时羁押于邵阳市看守所，2019年8月9日因涉嫌诈骗罪被白银市公安局白银分局刑事拘留，同年9月3日被决定依法逮捕。现羁押于白银市白银区看守所。辩护人赖维，湖南五湖律师事务所律师。白银市白银区人民检察院以白检二部刑诉[2019]126号起诉书指控被告人尹静犯诈骗罪一案向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。白银市白银区人民检察院指派检察员于宏发出庭支持公诉，被告人尹静及其辩护人赖维等到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2017年12月，被告人尹静伙同杨某（已判刑），为了实现通过从事非法网络放贷赚钱的目的，先后纠集刘某、高某、向某、徐某、姜某（以上5人均已判刑）等人形成固定的恶势力犯罪集团，在湖南省长沙市开福区万国城租赁房屋成立非法网络放贷工作室从事放贷活动，并通过微信、QQ群联系有借贷需求的被害人，以借贷需留存信息为名获取被害人家庭、学校、亲朋的住址、联系方式以及手机通讯录等信息资料，通过支付宝“存证云”平台或者微信“米房”等网络平台签订贷款合同，按58%-65%不等的比例收取中介费、人工成本费、利息等，以此虚增债务、加收逾期费，并将到期无法还款的被害人介绍到其他网贷公司，让被害人继续借钱还贷，对于无法及时还款的被害人采用短信威胁、电话轰炸等方式催收债务。2018年1月至4月，被告人尹静等人采取上述模式先后对张某、赵某、木某等330余人进行网上放款，总共放款52万余元，经甘肃三勤司法鉴定所司法会计鉴定，被告人尹静等人在2018年1月至2018年4月期间，共向336人放款，放款期限为1至7天，总放款共52.655万元，总收款55.6541万元。其中，放款后全部收回资金的，放出金额28.555万元，收回金额51.6041万元，赚取金额23.0491万元，占放款额的80.72%；放款后部分收回资金的，放出金额7.01万元，部分收回金额4.05万元；放款后未收回资金的，放出金额17.09万元，没有收回金额。针对指控的事实，公诉机关提供了电脑、手机等物证，报案材料、抓获经过、身份信息等书证；被害人张某、赵某、木芳等人的陈述；被告人杨某、刘某、高某、向某、徐某、姜某的供述与辩解；甘肃三勤司法鉴定所的鉴定意见；电子数据光盘等证据，认为被告人杨某、刘某、高某、向某、徐某、姜某的行为均已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任，建议本院对被告人尹静以诈骗罪在五年以上七年以下有期徒刑幅度内量刑，并处罚金。被告人尹静对起诉书指控的当庭表示自愿认罪，但对犯罪数额有异议，且认为其于2018年4月8日离开公司，存在犯罪中止的情节。辩护人的主要辩护意见是，对本案的定性及诈骗数额的认定有异议，且本案不应认定为恶势力犯罪集团；被告人尹静具有自首情节，可以从轻或者减轻处罚；尹静于2018年4月主动离开犯罪集团，主观恶性小、社会危害相对较小、系初犯。经审理查明，2017年12月，被告人尹静伙同杨某（已判刑），为了实现通过从事非法网络放贷赚钱的目的，先后纠集刘某、高某、向某、徐某、姜某（以上5人均已判刑）等人形成固定的恶势力犯罪集团，在湖南省长沙市开福区万国城租赁房屋成立非法网络放贷工作室从事放贷活动，并通过微信、QQ群联系有借贷需求的被害人，以借贷需留存信息为名获取被害人家庭、学校、亲朋的住址、联系方式以及手机通讯录等信息资料，通过支付宝“存证云”平台或者微信“米房”等网络平台签订贷款合同，按58%-65%不等的比例收取中介费、人工成本费、利息等，以此虚增债务、加收逾期费，并将到期无法还款的被害人介绍到其他网贷公司，让被害人继续借钱还贷，对于无法及时还款的被害人采用短信威胁、电话轰炸等方式催收债务。2018年1月至4月，被告人尹静等人采取上述模式先后对张某、赵某、木某等330余人进行网上放款，总共放款52万余元，经甘肃三勤司法鉴定所司法会计鉴定，被告人尹静等人在2018年1月至2018年4月期间，共向336人放款，放款期限为1至7天，总放款共52.655万元，总收款55.6541万元。其中，放款后全部收回资金的，放出金额28.555万元，收回金额51.6041万元，赚取金额23.0491万元，占放款额的80.72%；放款后部分收回资金的，放出金额7.01万元，部分收回金额4.05万元；放款后未收回资金的，放出金额17.09万元，没有收回金额。另查明，被告人尹静的诈骗数额既遂23.0491万元，未遂20.05万元。上述事实有公诉机关提供并经庭审质证、认证的下列证据证实：（一）物证扣押的涉案电脑及主机、手机等，证明案发后，侦查人员从各被告人处扣押笔记本电脑一台、电脑主机五台、主机箱一台、手机十部。（二）书证1.报案材料，2018年3月30日，张某向白银分局报称：2018年3月5日，其在网上办理贷款时，被人以缴纳保证金、手续费等为由向其诈骗4万元，2018年4月2日白银分局立案侦查。2.调取证据通知书及接受证据材料清单，证明侦查机关从财付通支付科技有限公司调取了相关微信号的交易明细、微信聊天记录、微信转账证明1724张及电子版照片。3.扣押决定书及扣押清单，证明侦查人员于2018年4月17日从杨某处扣押笔记本电脑一台、台式电脑主机一台、华为牌手机2部；同日从刘某处扣押苹果6手机一部、OPPR7手机一部、电脑主机一台；同日从高某处扣押白色苹果6手机一部、VIVO手机一部、电脑主机一部；从向某处扣押小米手机一部、苹果7手机一部、电脑主机一部；从姜某处扣押OPPOR9手机一部、电脑主机一台；从徐某处扣押苹果6s手机一部、电脑主机一台。4.提取笔录，证明侦查人员证明侦查人员从杨某、刘某、高某、向某、姜某等使用的电脑中提取到相关电子数据并调取的内容同步刻录光盘。5.抓获经过，证明2019年8月1日，被告人尹静自行前往湖南省邵阳市公安局大祥分局投案自首。6.临时羁押证明，证明被告人尹静于2019年8月1日至8月8日在邵阳市看守所临时羁押。7.身份信息及户籍证明，证明被告人尹静的出生日期、家庭住址等自然人基本情况，以及其犯罪时已达到完全刑事责任年龄的情况。8.证据照片：（1）被告人刘某与他人签订借款合同以及拍摄的刘某手机及其手机照片，证明其与胡某、张某、邓某、张某、王某、郭某、英某、朱某等人签订共计28份合同，涉及金额124188元。（2）被告人姜某与他人签订的合同，证明其与郭某、胡某、蔡某、徐某、牛某、向某1、李某、尹某签订共8份合同，涉及金额14800元。（3）从杨某手机中提取的催款信息照片，证明杨某手机中催收短信息，催收内容有威胁暴露借款人的通讯录、发短信给借款人父母亲，并暴露他们的联系方式、并称在外嫖娼染上艾滋、随意侮辱、辱骂的语言，还威胁给借款人的老师同学发短信。（4）从向某手机中提取的催收款信息照片，证明向某向借款人短信轰炸多次催收、向借款人父母亲联系催款，有辱骂等语言。（5）被告人高某与被害人通过存证云签订的借款合同手机及截图照片，证明其与郭某、胡某、胡一枫、姜兴园、黄文骏、李陈飞、李龙飞、李某、李凯、李倩欣、李亚红、张超薇、刘家琦、龙浩华、罗菊、彭乾、彭巽、赵轩、张晶天、王忠梁、王贤涛、王洁、陈景涛、蔡某、江雪豹签订的借款合同共56份，涉及被害人有27人，涉及金额159700元。9.白银市白银区人民法院（2019）甘0402刑初字94号刑事判决书，证明杨某犯诈骗罪，判处其有期徒刑6年，并处罚金46000元，刘某犯诈骗罪，判处其有期徒刑5年，并处罚金35000元，高某犯诈骗罪，判处其有期徒刑5年，并处罚金35000元，徐某犯诈骗罪，判处其有期徒刑3年，并处罚金22000元，向某犯诈骗罪，判处其有期徒刑三年，并处罚金20000元，姜某犯诈骗罪，判处其有期徒刑一年六个月，并处罚金5000元。（三）被害人陈述1.张某陈述：2018年3月19日，微信昵称为“财务”（微信号Lh17775842579）的人问我是否需要贷款，我说需要，然后对方说第一次在他这里贷款保底1000元，我同意后对方还是让我填写一下资料，然后向我索要了个人信息和照片、截图，我按照对方要求发送了个人信息和照片、截图后，我收到了“无忧交易宝”微信公众号给我发送的贷款邀请，我接受邀请之后只需填写自己的名字，平台就会自动生成借款协议，我看到借款协议上的金额是1600元，当时和我签订借条的人是刘某，支付宝账号是13548791912，对方说要扣除一部分的手续费、保证金和审核费，并告诉我每天中午12点前还款400，一共需要还4天，如果逾期强催全款加逾期费，逾期1小时需要交400元钱的逾期费，然后对方将1000元转到我的支付宝账户内。2018年3月22日，我家人给存证云刘某分两次转了3000元，第一次是2000元，第二次是1000元，自己还了500元。自己一共从网络平台贷了64299元，但是只拿了45335元。这些网络贷款平台都是给我贷款的人推荐的，这些网贷平台有支付宝的存证云、微信的凭证云、米房、无忧交易宝等；贷款的方式：我先是通过微信和单个的贷款人联系，对方向我索要身份证正反面照片、本人手持身份证照片、学生照片、学信网上的学籍照片、支付宝个人信息截图、芝麻信用个人信息截图、支付宝个人账户负面记录、QQ账号同步通讯录、班级群账号截图、父母微信截图、三个朋友微信截图，微信聊天截图等信息后，向我发送网贷邀请，我进入平台只需填写自己的名字，平台就会自动生成协议，之后对方再以审核费、保证金、手续费和信息费等名义扣除大部分金额，在将剩下的资金通过微信或者支付宝转给我。对方都是告诉我，如果我不给他们还钱，他们就会给我和我的家人、老师、朋友、同学打电话、发信息，然后对方就会给我推荐新的放款人让我再贷款给他们还钱，我当时害怕就按照对方的要求做了。2.邓某陈述：通过支付宝的存证云向刘某贷过三次，第一次是2018年3月17日，向对方借款1300元，借款协议是2000元，借款周期是5天，3月25日做了一次续期，续期费为每期700元，对方是通过支付宝转的钱；第二次是2018年3月31日，向对方借款5000元，借款协议金额是8000元，借款周期是5天，4月5日做一期续期，续期费是每期3000元，之后因为没钱还，就多转了1000元钱的续期费，对方是通过微信转的钱；第三次是4月16日，向对方借款8000元，借款协议金额是13000元，对方是通过支付宝付的钱。第一次借款1300元，共向对方还了2700元，700元的审核费、700元的续期费；第二次借款5000元，给对方还了7000元，其中4000元是续期费，3000元是审核费、手续费等；2018年3月17日通过好友介绍认识微信昵称为财务的人，需要贷款时，需提交身份证正反面照片、工作证件照、支付宝芝麻分、淘宝收货地址、手机通话资料，对方还要求我手持身份证进行视频通过并索要了我的支付宝账号，对方告诉我说，周息客户，中途不要过桥，负债增长双倍不能过快过高，已经发现提前双倍催收，还款日中午12点前还款，逾期1小时400元，逾期1分钟也是逾期，按照合同金额双倍处理，外加逾期费用，然后我手机收到了支付宝存证云给我发送的一条链接，我点击进入并书写了我的名字，支付宝存证云自动生成了一份合同，合同中的借款人是刘某，身份证430724199406192824，电话13548791912，支付宝账号13548791912。3.洪寒东陈述：2017年12月底，我在翔安南洋职业学院学习期间，经朋友介绍联系了一名陌生男子，我向那名男子借了3000元，对方通过支付宝或微信给我转了2500元，到期限我不能还款时，我就多支付对方2000元，经过对方的介绍，我又向另一名男子借款2000元，那名男子实际转给我1600元，到期不能还款时，我又要支付违约款1000元，就这样我一直在还款，一边又通过对方的介绍在向另一人借款，每次借款的数额2000元至5000元之间，我总共借了20来个人，总共借了4万元，我实际总还款8万元，对方的信息已经被我家人删除了。对方借款时是通过支付宝或微信给我转账，每次转账时对方都先从我借款额内扣除20%利息，每次借款为7天，逾期不能还款，就要翻倍交罚款。对方是通过电话威胁、恐吓或发垃圾短信的方式催款，干扰我正常的生活，给我个人的经济造成了4万元的损失。4.王鑫鑫陈述：2017年6月份，通过网上下载一个“先花钱”的借款平台，注册后，填写了个人信息资料，经审核同意后，我申请借款2000元，到账是1700元，然后月底还2000元，这样一直重复使用到2017年过年。2018年2月的一天，我接到一个陌生电话，说是花米钱庄的审核员，问我是否需要资金，我就加了他的微信，提交了我个人的资料，审核通过后，我就通过这个平台贷款写了3000元的借条，但是到账2100元，每次还款时都是3000元，后来我不借了，我让这个借贷员将借条销了，他要我交900元的本金才能销条，我给他900元后，他还要跟我要1200元才可以销条，但我没给。2018年3月，我接到辉煌钱庄的审核员，问我需不需要资金，我就加了他的微信，他让我将我的个人信息资料发给他说要审核，说我的额度是1000元，我就借了1000元，他通过支付宝给我了700元，我用了几天就把1000元还了。2018年3月份下旬，我接到一个自称裕丰钱庄的工作人员打来电话，问我是否贷款并加了微信，我将个人资料提交给他，他审核后说贷款额度是1000元，他就通过支付宝给我转了700元，我用了7天左右，就将这个款还清了，以后再没有用过。对方审核时要我的身份证照片、通讯录等。先花钱上借款2000元，到手1700元；花米钱庄借款3000元到手2100元；辉煌钱庄借款1000元，到手700元；裕丰钱庄借款1000元，到手700元。借款期限一个星期，利息直接扣。我是通过支付宝和微信还的款，他们对我是电话轰炸，发威胁短信的方式催收。5.木芳陈述：2017年11月份左右，通过网上的辉煌钱庄借过钱，当时让我提交了个人的信息资料，并在网上打了个借条，借了1000元钱，利息是每周百分之三十，还了将近2000元。借款时是1000多，到手的比我在借条上写的金额少，扣了中介手续费。我是通过微信和支付宝转账还的。对方的信息现在记不清了。自己的微信号是mf613271，支付宝账号18008884075，具体借贷的信息本人表示记不清楚了，借款也有逾期的情况。6.刘芸陈述：2018年2月份通过支付宝向辉煌钱庄借过钱，第一次打了1000元的借条，对方通过支付宝给我600元，400元为其他手续费，我在1个星期内还清了。后来到4月份我又向对方借款2000元，对方转给我1600元，到了一个星期我没还上，对方让我续期，续期的费用是400元，可以延长6天，后来我陆续续期了4、5次后，我才通过支付宝将那2000元还给了对方，之后就将联系方式删除了。具体操作流程是我在微信里添加对方后，对方说需要审核，随后就发来一张表，需要我本人手持身份证进行拍照，还要填写我的家庭地址、电话号码，支付宝账号等信息，我填好后发给对方，对方让我在支付宝搜索存证云这个账户，对方就会给我在上面写一份借条，通过短信发给他，完后对方就将钱转到我的支付宝里。自己借了3000元，拿到手是2200元，最后总共还了5000元。7.任航陈述：2017年11月至12月间，在网上通过支付吧、微信借过钱。我是通过朋友介绍，在微信“米房”上输入想借款1000元，然后微信名为“我很好”就联系我，说借1000元，到期还1500元，然后就签了借款协议，他的真名显示是“朱文玉龙”，借款7天，到期我还时说我逾期了，得再还500元，我给还了500元并要求销条，他说老板不同意，要求再还300元，我没钱，他就给我推荐了“壹号钱庄”，我就向“壹号钱庄”借款，是在支付宝上的存证云上签的字协议，协议上是1500元钱，拿到手是1000元，到期我只有1000元，还差500元还不上，他们说不行，必须现在就还，他们向我推荐了一个叫“鲁晓辉”的人，让我跟他借钱后还给他们，以同样的方式在微信“米房”上跟他签了借款协议，借了1000元，到期还1600元，我就将壹号钱庄的款还上了，到了还鲁晓辉的款时，还不上，鲁晓辉又向我推荐了刘刚，我从“刘刚”借了1500元钱，到期还款2000元；借上钱后就还了鲁晓辉，刘刚的钱到期后还不上，刘刚又向我推荐了第一次借钱的“我很好”，我就又从“我很好”借钱再还上刘刚，往复循环；向“彭某”借款1500元，向“熊艺彬”借款1300元。在期间我如果不能还款的话，对方就给我打电话给我亲朋好友打电话、发短信，后来也给我家里打电话了。8.胡磊陈述：2016年9月份左右开始到2018年5月份，在网上平台借了款，这些借款平台是“爱又米”、“向钱贷”、和“分期乐’，还通过微信找人借过钱，借的人很多。2017年下半年，我接到一个电话问我是否需要贷款，如需要就加他的微信，我加上他的微信，找对方借了钱，慢慢的就还不上了，对方就介绍其他的微信借贷人，这样我就找很多微信借贷人借过钱，以贷还贷，借了多少我记不得了，大概印象中最多一笔是借到手3200元，借条打的是4000元，一星期后还4000元。我后来还不了钱了，就跟家里人讲我借钱的事情，家里人帮我还了大概有20多万元，事后我就换了手机，把借钱的人的微信全删了。这里面我只记得有一个人叫尹静，因为我当时还了对方钱，对方不给我删除电子借条。9.刘芃陈述：2017年11月份至2018年2月份，通过微信的”米房“和支付宝上的“存证云”的平台借过款，当时接到一条陌生人的短信，显示可以网贷，就按照提示加了对方微信，对方让我提供个人、家庭、同学等信息和联系方式，对方审核后给我放款，自己从微信米房这个公众号上借款共39000元，每次贷款金额不等，有2、3千的，最多的一次贷了8000元，每次规定是一个星期内还款，逾期交纳逾期费，并且每次借钱时都把借款的利息先扣除，每次借款的利息20%至30%左右，我借款39000元，到手也就是30000元，这期间从支付宝的“存证云”处我也借款20000元左右，利息和还款方式都和“米房”的差不多，具体的记不清了，已经将所有的贷款记录都删除了，对方有在半夜催收的情况。10.李某陈述：2018年过完年通过网络借了5、6千元钱，当时添加了对方的微信然后提供自己的身份信息、家人联系电话等，然后再在“米房”、“存证云”里签订电子借款协议，他们将款通过微信或者支付宝转给我，如果我借1500元，到手只有1050元，周期是7天，到期必须还1500元，如果无法还清的话，下周续费450元，也就是支付下一周的利息。自己没有按期还钱时，对方先打电话，没接的时候对方给我对象、婆婆打过电话，给父母亲也打过电话，电话里说我欠钱，还辱骂我家人，给我家人亲朋好友发骂人的信息，还给我亲人发我手持身份证的照片等，对方的联系方式已经删除了。11.赵某陈述：从2015年开始借贷一直到2018年，在网络上的趣店借了2000元、爱有米借了2000元、分期乐借了5000元。在分期乐上借了5000元分期还，2018年1月通知还款500元，当时没还上，1月26日就找私人吕勇借款，借了2000元但是到手只有1300元，吕勇让7天后还款，如果还不上他可以把我推给其他的私人放贷，然后我没能力还，就一直把我推给其他放贷人放贷，一直到2018年3月份，负债到了70000元，我父母知道后帮我还了43000元。从3月1日开始，吕勇等人让我还多余的700元，并且开始打电话、发短信骚扰了我两个月。跟对方联系的有吕勇、肖雄、侯勇林、罗旭龙、罗国庆、张雨、徐斌以及刘某，微信名：弘晟资本，微信号：zj18505703262；通过存证云和肖雄、张雨、罗旭龙、刘某签订的借款合同。借款协议都是2000元，实际到手的1300元，对方以手续费、审核费名义扣除700元，借款期限7天还清。对方采取电话轰炸、发侮辱性的短信催收，对自己的生活、学习造成了很大的影响。逾期一天收500元。自己在2018年3月4日还了43000元，还给平台11000元，还给私人32000元。12.马培然陈述：2017年在网上平台存证云、米房服务、无忧交易宝三个平台借过款；2017年12月份，通过一个微信昵称“巫涵冰”的人，通过米房服务借款平台借款3000元，但实际到手2300元，700元为7天的利息，到期后我还不上款，“巫涵冰”就给我介绍了一个微信号，名称说不上，也是通过米房服务签订借款协议，找这个人借了2700元，期限也是7天，对方给我转账2000元，700元为利息，我就将自己的1000元填上还给了前者，之后对方也是以同样的方法给我介绍借款人，期间做了三次，我都记不得对方的信息了，只记得是通过米房服务、无忧交易宝订协议还款的。最后一个借款的微信昵称为“邓松”的人，他向我介绍了存证云协议平台，我借款2000元，到手1500元，还款金额2000元，期限为7天，到期后就给对方还了2000元后再没有借款了。通过上述平台借款3000元、2700元，都是扣除700元，借2000元扣500元。一共还了13400元，除了第一次借款到手2300元，其他的都是借款了还给之前借款的人，多还了10000元。对方有通过电话、微信催款，对生活学习有影响。13.何正楠陈述：2017年至2018年1月，通过各类金融借贷APP和各类金融贷微信公众号借款，欠下了很多债务。有一些借款的APP软件还完款卸载了，有些还在手机里存着，通过各种平台有记录的共37笔借款；其中记载的有2017年12月31日通过存证云向杨某借款2000元，已还清。父母共为自己连本带利还款了89300元，其中支付宝存证云19000元，微信菜鸟钱贷2000元，资信贷14200元，无忧借条13000元，同信缘16300元，咪咪小花2000元，特特钱贷1100元。因为借的款多还不上，只能通过在不同的平台来借款去还在别的平台借的款，拆东补西，越补借款越多。14.杨洁陈述：2018年3月份一天，有个陌生人微信号为WXIDJSC7C7ARGD122的加我微信，他问我是否需要贷款，然后介绍说借1000元后可以给我700元，然后我提交了信息给他，审核过后，他给我提供了他们的财务微信，我加了该微信，就让我下载“借贷宝”APP，通过打借条，我借1000元，打了2000元的欠条，实际只收到700元，约定还款期限7日，还款金额是1000元，到期还不上时收逾期费30%，即300元，到第5天的时候，对方联系我，问我还款有没有压力，如果有压力的话他可以给我推荐另一个借款人，我可以从那里借款来还他的款，我就同意了，他就推荐了一个微信为aixinme的人，我加上这个人的微信后，以同样的方式从他那里借了2000元，到手1400元，我将其中的1000元还了第一次借款的人，另外又还了360元的逾期费才消了借条，第二家贷款也是7天，他们说如果按期不还，就将我征信搞黑，我为了自己征信，续期费就花了2400元，续期费一次800元，续了三期后，将2000元还了对方，对方说我逾期了，又多还了800元，从那时候起我就陷入了套路贷，各种从别人家借款，然后再还我之前的贷款，一直陷入这样的死循环，到了4月底的时候我除了自己借的20000元左右，把自己和父母的十几万元钱都还进去了，到现在我的贷款还没有还清，还有人向我催帐。我共向十几个人贷款了，通过加他们的微信，他们审核我的资料，然后让我通过“无忧”、“借贷宝”、“今借到”、“米房”、“有凭证”、“存证云”等软件给借款人打借条，然后他们给我放款。自己收到20000元左右的借款，现在实际已经还了170000元了。对方通过微信、电话、短信等方式威胁、辱骂等方式催要借款。15.蒋凯誉陈述：2017年9月份，通过网络“米房”的平台跟对方签了借款协议借了1500元钱，到手1200元，一个星期后还1500元，对方的信息已经删除了。对方要求在一个星期内必须还款，否则就会催收，短信轰炸、上门催收等。16.郭某陈述：2018年1月16日，加了一个叫刘学良的人微信，对方告诉我办理贷款的程序，然后从刘学良处借款1200元，实际到账700元，利息是500元，到期还款1200元；后来刘学良推荐了谢志勇并相互加了微信，从谢志勇处借款1000元，利息600元，5天期限，到期还1600元；第二次又从谢志勇处借了500元，到期还了850元，利息350元；1月25日又从刘学良处借了900元，三天利息500元，到期还了1400元；之后到5月7日，前前后后通过这样的网络借款方式向不同的人借了30多次，具体的记不起来了，当时的聊天记录也删除了。借款时提供了自己的身份、联系等方式，以及父母亲的联系方式等。通过凭证云公众号借款156200元，通过米房服务借款86400元，通过存证云借款86400元，自己一共偿还了25万元。17.王某陈述：自2018年2月底从网上借款以来，通过万蓉陆续借款，万蓉又介绍其他的借款人多次借款；其中有2018年3月26日万荣给介绍了刘某，借了1600元，拿到手1600元，还了2488元；同年3月刘某介绍了黄凌基，借了2000元，拿到手1400元，还了2000元；3月份刘某还介绍了杜乾坤，借了2400元，拿到手1500元，还了2400元；刘某又给我介绍了杨某，借了3300元，拿到手2300元；3月份杨某又给我介绍了向某，借了2300元，拿到手1500元。都是通过“凭证云”、米房服务、资信服务、存证云等公众号签订的借款协议；对方使用电话、微信、短信等方式威胁催收过。借款时有逾期费，逾期费为30%，超过一个小时400元，续期费是1000元，自己共还款92277元。18.杨麒龙陈述：2017年12月份从网络平台上借过款，是通过支付宝的凭证云、米袋联盟、掌柜有米、咪咪小花、花星时代、提钱花、任你花、米米花吧、米房、资信贷、无忧借贷、资信服务，同薪缘等平台的黄欣欣、段天、吴迪、李俊杰、诸春强、韩贤香、张绪、宁瀚、李广洋、李国旺、王亚胜、高鑫、彭某等人借的款，这些人都是相互推荐给我，然后通过加微信后借款，到2018年1月22日，我还清所有平台及个人借款共计49445元，这些人的借款信息已经删除了；这些平台中花星时代、米米花吧借款协议金额是4000元，实际到账金额2000元，其他平台借款2000元，大部分到手金额是1400元。通过电话或其他恐怖的图片、给家人发信息等方式催收。19.王雪陈述：2017年9月份，我和于龙通过微信认识，成为男女朋友，然后于龙多次找我借款、借手机、借身份证，到了2018年4月份，微信收到各种各样威胁、恐吓、侮辱催款信息，才知道于龙用自己的个人信息在网络平台上借款了，并且一次未还，借款的平台有支付花呗、京东白条、存证云、凭证云、资信借、颜值付、米房、拍拍贷、捷信、助学宝等，在不同的平台借款的人有32个，其中借向某2000元。20.英某陈述：2017年11月份左右，在手机上浏览网页时看到一个可以借网络贷款的信息，就打开看了并在上面填写了个人信息、家人的信息及联系方式，过了一个星期一个男的加我的微信，问我是否有资金需求，我说需要1600元钱，他告诉我借款一个星期利息是百分之二至百分之三，并给我推荐了一个叫做类似“签了么”的微信小程序，我在上边填好之后就给他发了过去，不一会就通过微信给我转了1000元，我借的是1600元，其中600元是利息；过了一个星期，对方在微信上联系我说该还钱了，我让宽限几天，对方不行，如果不还就会给我填写的联系人打电话催款，对方又说如果没钱，可以推荐从另一个做网贷的人手里借钱再还他，利息也是一样的，当时我害怕联系我填写的联系人，就添加了他通过微信推荐的另一个做网贷的人，我又以同样的方式借款2200元，借了一个星期，到手1600元，我把钱还给了第一个借款的人。第二次借款过了一个星期，对方在微信上联系我还款，没有钱还的话威胁我给家人打电话，我就找人借了2200元还了。因为要还朋友的款，我就在微信上联系了第一个加我微信做网贷的人，在他那里同样的方法，在类似与“签了吗”微信小程序上签了并从他那里借3000元，到手2100元，时间是一个星期，一个星期后，由于我还不上钱，又有一个人主动加我问我是否需要资金，我说需要，又以同样的方法从他那里借了4000元，扣掉利息1000元，到手3000元，借了5天，我就把借到的3000元还给上次借款的人。5天后这个人就催我还款，我没有钱，他又推荐一个做网贷的人微信给我，让我从这个人那里借钱还给他，我就添加了这个人的微信，从这个人处只借了1600元，这个人又给我推荐了两个人让我分别从他们处借钱，这样我凑够了大概5000元，这个是分期还的，每天还400元。剩下的我就记不清了，这样循环从这几个人处借钱还钱，一共大概50次左右，借了本金有六七万，加上利息一共还了十五万元整。这几个人的名字我记得的有刘某、杨某、向某、谌杰、李攀攀、周祥、尤玉雪、唐启航。21.朱某陈述：自己通过微信、支付宝在网上借过款。2018年4月份，有一名自称为审核员的借贷员加我微信，她通过审核我父母姓名、手机号、QQ同步助手、身份证正反面、工作单位、工作电话、社保公积金、视频拍照等方式进行了审核，审核通过后向我推荐了彭秋娜进行借款，借款1600元，实际到手1200元，要求第二天中午12时还款，第二天还了一部分款后，彭秋娜给我推荐了其他财务借款还款，以财务互推的方式，最终将我推给了刘某，刘某向我推荐了其他的财务，我跟刘某是在存证云网络平台签订的协议，借款金额一共是32000元，到手金额是20000元，还款金额是32000元，32000元借款是分两笔借的，每笔16000元，实际到手是10000元，利息是一天6000元，都是第二天还款。还款是通过微信和支付宝转账，刘某的微信账户是Ih17775842579/Ih1131790057，2018年3月14日还款16000元，多出的6000元是以日利息的名义收取的。2018年3月，具体时间记不清了，还款16000元，多出的6000元是以3日利息的名义收取的。本人微信账户sou1031990，支付宝账户18311033353，签订协议的平台是支付宝上的存证云，放款人是刘某，电话13548791912，身份证430724199406192824，协议金额是16000元。刘某没有向我暴力催收过，但同一体系的其他财务曾经以各种方式威胁我还款，包括给我同事打电话，语言威胁我，有一名财务叫彭坤，借款20000元，还款26000元，已多次还款，目前找了天津一家上门催收公司，要求还款，如不还款上门催收。22.杨怀宇陈述：2018年3月25日，不知是哪位放款人给我推荐了刘某的微信号，就在当天，我跟刘某在微信上说要借款，她说要看我的负债，我就给发了一张负债图，还有我以前跟别人的借款记录，然后刘某说借3400元，到手2000元，今天借2000元明天就还3400元，如果明天还款的话还可以继续给我多借一些，当时我提出借1000元，刘某说借1000元，明天还1700元，我当时同意了，她让我去支付宝上的存证云上打欠条，并告诉我第二天上午11点之前不还款就逾期，逾期就双倍还款。刘某让我去存证云上确认合同并视频，让我手持身份证跟她视频确认是否为本人，完后刘某就在微信上给我转了一千元，当天下午的时候我就还了1700元。之后我跟刘某说借3000元，刘某不行说只能借1000元，但是每天还400元，四天还1600元，然后多让我打了3000元的条子，如果这1600元按时还了就没事，如果逾期的话就按3000元收，我就同意了。她又让我去存证云上打了欠条，欠款是3000元，我还了三天以后，我就不还了，这个3000元的合同我还了1200元，其中微信上还了800元，支付宝上还了400元。刘某的微信号是1h17775842579，支付宝号13548791912。刘某给我还推荐了两个人的微信号：ttimissyou、ang18118200，但没有跟他们借款。存证云上面的信息显示出借人刘某，电话号13548791912，身份证号430724199406192824，跟刘某借款3000元，到手1000元，利息700元，押金1300元，还清本金利息，没还押金。用的支付宝还的款，自己的微信号13848462407，支付宝号17648168936，有逾期费，逾期是按小时计算的，逾期一小时都是按400、500元收取的。当不还钱时他们就催收，一般就是在微信上和我说话，我不理的时候，他们就在微信上骂我，再不理的时候，就开始给我爸妈、同学、亲戚打电话，电话轰炸。然后给我爸妈、同学、老师、亲戚发那些难听的短信，再把我的照片P成裸照发给我爸妈、同学们。23.赵池陈述：我通过从网上下载一个快购168平台，注册后，填上自己的基本信息，银行卡、身份证号、住址等，通过购买商品的方式，在平台借款2000元，购买之后通过转卖，然后买家就通过银行卡转账将钱打到我卡里，但是只到帐1500元，另500元就被平台扣了，还款还是2000元。自己是2017年12月左右借的款，2018年1月19日还的款，自己跟这个平台里的一个微信昵称为“王火火”的联系过，还款也是还给他的。24.宋琢陈述：2018年1月份，我使用微信在辉煌钱庄借了1500元钱。2018年1月份的时候我在QQ上看到了一个网络贷款的广告，然后我就根据广告上的微信号添加了对方的微信，然后我就在微信中提出借款2000元，对方让我提交了我的身份证正反面照片、学信网的截图、我父母以及两个同宿舍同学的手机号、我所有的通话记录，对方告诉我借1000元，周利息是30%，还款时要将头期利息300元补齐，然后对方就让我跳转了一个叫“有凭证”的公众号，在“有凭证”上面创建了一个凭证也就是一个电子贷款合同，对方告诉我如果要借1000元的话，要在上面填写2000元的借款，说逾期不还的时候，就按借条上的2000元来还他。之后我在有凭证上面创建好了2000元的借款合同之后，对方就用支付宝给我付了1000元，过了一周我就还了对方1600元，是用支付宝付得款，又过了几天，我又向对方借了1500元，对方说利息和流程跟以前一样，我就填了3000元的借款合同，对方通过支付宝给我支付了1500元，过了一周我还了2400元，把利息和本金全还清了。25.亚琪陈述：2017年10月11日，通过班级QQ群认识了秦杰，他让我提供了个人、家庭成员的信息后，在网上一个叫任你花的平台上借款2000元，实际到手1100元，他拿了200元，我自己只拿了900元，分三期还；后来秦杰给我借了5000元，到手只有2500元，秦杰拿走了500元，我拿了2000元，还款的时候我还不上，秦杰就从悦花花、租来花、一百分、多享金汇、睿智达购物平台给我贷款来还了之前的5000元，之后秦杰带我去了南昌做清帐，并且介绍了一个叫唐佳恒的，这个唐佳恒给我转了20000元，之后让我取1万元现金给他，再从支付宝转1万给他，后又让我做网贷，私贷给他一万，并给我介绍了四个人分别是周梁、徐楚云、张鑫、杨辉煌，让我找这四个人做贷款，后来我越借越多，我受不了就回家了，我回来之后唐佳恒让其手下一个叫季总的人一直给我打电话、发短信，至此我总记欠各种平台15万元。借款的平台有悦花花、租来花、一百分、多享金汇、睿智达购物、凭证云、颜值付、米房、存证云等，总借款10万余元，还了15万元。26.吉明陈述：我通过网络上的借款平台借了大约有10000多元的款项，没有办法还钱，借款人给他推荐了辉煌钱庄，他在该平台于3月18日借款1000元，到手金额也是1000元，但是还款是实际数额2000元，父母于3月23日给了这笔钱还清了，还了2000元。我与辉煌钱庄、米房服务、胡若冰等签订借款协议、微信转账等。27.张绪豪陈述：我从其他网络平台上借了款，到期还不上就从百度网站上搜到了辉煌钱庄，然后提供了自己的信息，对方审核通过后，给我借款1000元，还款时还1400元，签借款协议时是2000元，按期还了就是还1400元，不按期还就按2000元还，3月4日通过米房服务签订借款协议，还款日期为3月8日，对方通过支付宝给我打来了1000元，后来我在3月5日、6日分别还了400元、900元，对方说我没还够，还要我付600元的销条费，我没给，对方就打电话给我及家人，不停的骚扰，无奈之下我就还了手机号，跟我借钱的人叫胡若冰，身份证413026198910180311。28.王鑫成陈述：2018年1月7日到2018年2月29日期间，从很多个平台上借过钱，有凭证云、无忧交易宝、米房服务、资信贷、无忧借条等，具体借了多少记不清了，只有几个米房服务平台的借条，还有几个存证云平台的借条。在存证云上跟杨贵宇、李永真、裴阳鑫、段天、彭某、黄成、陈爱美、郭海涛、姜智源、余宏宇借过款；在米房服务上通过彭文健、高康、任鹏程借过款，这些人一般都是前一个借款人给我推荐的后一个贷款人，我将后一个贷款人的款贷上后再还前一个借款人；借款时一般是2000元借款，500元利息，还有300元的手续费，3000元借款是1500元的利息，300元的手续费。29.杨华陈述：2017年5月开始通过微信、支付宝平台的分期乐、向钱贷、悦花花、随用宝、来续保、租来花、米房等平台借过款，我一共贷了58300元，实际到手27140元，我实际已经归还了29760元。借的钱都用来偿还我在米房和租来花上的借款了，后来因为高额的利息我无力偿还，对方就通过不断向我、我同学、我家人、我老师拨打电话让我尽快归还相关款项，还不断向我发威胁恐吓的短信和微信逼迫我归还高额的违约金和利息。对方的微信昵称有叶昌、诺信李守强、信用小贷、飞天小女警他姐、韦超、A大仙、赤瞳、租来花催收等。30.刘帅男陈述：2018年1月13日，自己有一笔校园贷到期了，需要偿还，由于自己没有钱，他们就推荐了辉煌钱庄，当天我就联系了他们，提交了我的各种信息资料，对方又让我添加微信公众号米房，并在上面签订了借款协议，当时我提出向他们借款1000元，对方实际放款给我1000元，但是协议上是要到期偿还2000元，我实际拿到手的就1000元。对方的微信名字为辉煌钱庄-财、辉煌钱庄催收部；这个款没有还，对方就给我、我父母打电话辱骂我们，发辱骂性的短信。31.程可心陈述：2018年4月7日，通过微信上的人介绍，对方给其介绍贷款业务，自己就加了对方的微信，并在微信公众号凭证云上签订了借款协议，借贷了1600元，但是只拿到了1000元，4月11日给对方还了1600元。32.谭秭龙陈述：自2017年6月16日开始在网络“宜人贷”、米房、借贷宝、有凭证、今借到、签了吗、凭证云等七个借款平台上共贷了十七八次，一共贷了30多万，实际自己没有拿到那么多钱，本金只拿到了十几万，到手利滚利才30多万。对方贷款时都有手续费、审核费、逾期费；对方给我贷款1000元钱，实际到手700元，另300元是手续费和审核费，如果这1000元我没能按期还，就会翻倍收30-40%的逾期费。对方经常催收，是通过打电话、发短信、曝光我的信息，给我的亲朋好友打电话，施加压力，导致我辞了村官职务，有自杀的念头，现在已经给这七个平台还了35万元，还没有还清，跟这些平台的联系信息有些在手机里保存着，有些都删除了。33.张某陈述：2018年3月16日，我在家里玩手机，发现一个借款的微信群，于是加进去了，群里有个人发了一条借款的广告，我就加了谭久阳这个人的微信号，我把我的个人信息发过去后第一次向这个人借了3000元，对方通过微信让我在支付宝的存证云合同服务打借条，发完以后对方给我转了2000元，于6日后归还全款3000元，这笔款到期以后，我就全额还了，之后我又借了9笔款项，大概3万5千元左右，到手款项1万6千左右，款项到期后都还了；谭久阳说我信誉好，给我介绍了刘某，说是能放出大额，我又向刘某借了10笔款，共6万元，到期后都还了，然后又给我介绍了杨某，我向杨某借了一笔17000元，实际到手11000元，款项到期后还了6500元，之后再联系不到了，刘某给我介绍杨某的同时又给我介绍了向某，我借了向某3000元，到手2100元，在支付宝存证云合同服务打了电子借条，到期以后也还款了。自己共借了10万元左右，还了15万元左右，在还款逾期后，对方收取了高额的逾期费。自己被催收时，对学习、生活有影响，使自己无心工作，烦躁，整天想这件事。（四）被告人及同案人供述与辩解1.被告人尹静供述与辩解：2017年10月份，我从广州回到长沙市办理户籍时住在我高中同学杨某家中，当时杨某说他在看一个项目，让我陪他到“九象”公司了解一下，杨某所说的项目就是网上放贷，之后杨某打电话让我和他一起搞网上放贷业务，我就同意了。因为我和杨某还不太了解网上放贷的具体流程，商量后加盟了“九象公司”学习网上放贷的具体业务，并与“九象公司”签订了加盟协议，加盟费是25000元，我和杨某各半。之后我和杨某、刘某、高某到“九象公司”学习，公司的模式首先是业务负责接单及收集客户资料，而且要求我们只能接在校大学生和有稳定收入的人，再就是审核人员对客户的资料进行审核，审核完成后财务人员才会放款，最后一步就是收款和催收。在九象公司，我和杨某、刘某、高某都学习了放贷的具体业务，负责接单，然后再将信息报送到审核部门进行审核，审核通过后就会将信息报给财务，财务放款后根据客户的回款情况给我们发放提成。后来我又学习了财务放款业务，杨某学习了审核业务，九象公司的员工还将我们几个人的微信号加到了三个微信群里，让我们自己在里面接单。之后我们就通过这三个微信群添加了一些网上放贷人员和放贷中介。2018年1月份，我和杨某带着刘某、高某就从九象公司出来自己招聘业务员在网上放贷，我们在长沙市开福区万国城三期15栋2单元207租了一套房子，租赁合同是杨某签订的，又置办了电脑等网贷用的必需品，之后我们的小贷公司就成立了，负责人是我和杨某，业务员是刘某、高某。之后杨某又招来了彭某、李某1、阳某等人做业务员，我和彭某是财务同时还负责催收，杨某负责审核，刘某、高某、李某1、阳某是专门负责接单的，当时我们放出去的贷款都是我和杨某的，我们接了一些单后就各自回家过年了。2月底过完春节，彭某、李某1、阳某就不干了，公司就剩我、杨某、刘某、高某了，当时杨某让我和刘某当财务。因为当时公司只有我们四个人，杨某又招来了徐某、向某、姜某做业务员。之后放款只有我和刘某，刘某放款的钱也是我和杨某的钱，但是刘某经常拿自己的钱给客户放款，杨某帮刘某催款，因为刘某经常拿自己的钱给客户放款，公司也挣不到钱。我自己认识到网上放贷是违法的，2018年3月初就不管公司的事情了，到了同年4月8日我就离开了公司。业务员在专门用于放贷的微信群里面负责联系客户，主要就是微信群里有专门介绍需要用钱的客户中介，他们把客户推给我的业务员，然后客户会通过微信添加业务员为好友，然后让客户提供自己身份证信息、家人资料、手机通讯录上的所有联系人联系方式，所有信息收集上来后杨某会进行审核，资料审核通过的客户在财务刘某那里打电子借条。借条上的金额是客户向我们借钱的数额和押金，并约定还款时间，逾期后按小时收费400元，财务向客户放款的金额就是我们扣除利息和押金后的金额。一般客户拿到钱后发现我们扣除的费用很多就会问，我们就说扣除了资料审核费、人工费、中介费、利息，客户也就同意了。一般到还款日时，我们会在中午12点前要求客户还钱，如果客户逾期，我们就联系客户让其按照借条上写的逾期一小时逾期费400元或者全额还款，有些客户拒绝缴纳逾期费，我们就会以借条来要挟他逼客户就范达到给我们还钱的目的，再就是客户不还钱或者无法联想到客户的时候，我们就会联系其家人向其家人催债。2.同案人杨某供述与辩解：2017年12月初，尹静告诉我网上放贷可以赚钱，我和尹静商量着先到九象公司学习网贷业务，学会以后我们自己再出来单干，利润各半分成。我就把我女朋友刘某、高某也叫过来和我们一起干，她俩也同意，我和尹静各拿出了2万元钱作为网上放贷了业务，将其中的2.5万元交九象公司学习网贷业务。九象公司有专门的人对我们进行培训，尹静学的是财务，主要负责收款和放款，我和刘某、高某在九象学习的业务知识，主要就是在学习网贷的基本流程和网络平台上打条子，例如支付宝上的存证云、凭证云、微信上的米房；再就是具体的放款额度和收取的费用，比如第一种模式就是放款1200元，客户到手金额为700元；第二种模式就是放款1600元，客户到手金额为1000元；第三种模式就是放款2000元，客户到手金额为1300元；之后教我们如何认识客户，如何和客户聊天，并让我们添加了好多放贷的微信群，这些微信群里主要就是各家网贷公司的业务员，我们叫中介和一手，中介就是推荐客户给别家的业务员的人，一手就是接收客户的人，然后接上单的业务员就要求客户提供一些资料，业务员审核后再提交给财务，财务就会给客户放款。2018年元月份，我们自已学会了网上放贷，然后我们就在长沙市芙蓉区万国城租了房子，置办了网上放贷必备的手机、电脑等物件开始自已独立单干了。我和尹静各拿出2万元钱用于租房子、电脑等必备的物件,然后我们四个人就开始分工，尹静在工作室做财务和催收，主要负责放款和收款、催收工作；我做审核和催收，主审核客户提供的电子材料、催收工作；刘某和高某做业务员，主要就是负责招揽客户，并对客户的资料进行初审，并对自己审核过并放款的客户进行催收，后来招来新的业务员后刘某也开始转型做财务了；之后最后获得利润除了给业务员发工资和分红，剩下的利润除去公司各种费用，我和尹静平摊，放贷的钱也是我和尹静凑的。2018年1月底彭某、李某1不干了，3月初我招来了向某和徐某，3月底高某招来了姜某，他们主要从事业务员工作。放贷时，首先是业务员在微信中通过联系中介，并从中介手中获得需要借钱的客户，我们抓住客户急需用钱的心理，先让客户给我们提供身份证正反面信息、手机通讯录、学信网密码、手机服务密码等信息后，由业务员对客户的资料进行初审并和客户商谈放贷的种类，所有工作做完后他们会将客户资料发给我进行审核，审核通过以后我会把客户资料发给财务尹静或者刘某，由他们在网络平台上和客户签订借条协议，签完以后财务通过支付宝给客户转账，同时我们会把中介费发给推荐该业务员，业务员将中介费给群里的中介，到还款日的前一天，业务员会提醒客户及时还款。等到还款日当天，如客户逾期后，我们就会收取客户的逾期费，这时候一般客户都没有钱给我们还，业务员就会和客户商量可以通过过桥、解套的方式让客户给我们还钱，客户同意后我们就会带他去别家网贷公司借更多的钱还我家的钱，这样循环着客户的负债就会增多，直到最后客户无法还款，我们就会以言语威胁、发送恶心人的文字、图片及电话轰炸等方式给客户本人、他的家人及身边的人施加压力，迫使客户给我们还款。我们给客户的借款时间为四至七天的时间，四至七天后客户就要向我们归还借款协议上的全部金额。如果客户逾期，我们还要加收逾期费，逾期费按每小时300元收取。关于分红我们首先将工作室将赚回来的利润统一集中到财务的账户，然后我们根据业务员各自的业绩给他们发放基本工资并分红，业务员的基本工资是每个月2800元，然后按照业务员的业绩进行分，分红业务员每做成一单第一种和第二种模式的放款，工作室会给他提成45元，每做成一单第三种模式的放款，工作室会给他提成90元，除过业务员的工资和分红，剩下的利润我和尹静平分。2018年3月份我们向张某放过款，具体多少忘了，我向她催过款，并向她的家人打了电话，具体打了多少次我忘了。我们工作室在运营期间总共放出贷款差不多有60多万，借款人给我们还了多少我也没算过，虚高债务我也不清楚。我们所有放贷的资金都是通过刘某的微信和支付宝转给借款人的，收款也是刘某的微信和支付宝。刘某的微信号是LH17775842579，绑定的是她本人的银行账号，支付宝也是她自己的账号13548791912，绑定的也是她自己的银行卡。我自己联系客户的方式是微信和电话，电话是18973985705，微信号就是手机号，昵称：等待，绑定的是建行卡，卡号我记不清楚了，另一个微信号是18608491084，也是我的电话号码，昵称也是等待。3.同案人刘某供述与辩解：2017年11月初，我男朋友杨某的朋友尹静提出要和杨某加盟“九象”公司，尹静和杨某和“九象”公司签订了加盟协议，并且交纳了加盟费，加盟费是尹静和杨某出的钱。杨某叫我和他一起到公司去帮忙，我就叫高某和我们一起去“九象”公司学习业务，当时我们四个人到了“九象”公司以后他们高管就开始给我们上课，并给我们讲了一下工作的注意事项和要求。公司的模式大概是第一级负责接单，而且要求我们只能接大学生客户，第二级负责审核，第三级财务负责放款。当时我和杨某、高某负责第一级接单，然后再将信息报送到第二级进行审核，第二级的审核人员都是“九象”公司的员工，审核通过后就会将信息报给第三级财务，财务放款后再根据客户的回款情况给我们发放提成，尹静当时负责财务放款，如果客户不还款财务就会将客户信息交给催收部，由催收部负责催款，如果客户还钱就会给我们提成，客户不还钱就没有提成。我刚开始工作的时候，公司的员工就将我们拉到了三个微信群，并让我们自己在里面接单，杨某和高某也分别加了几个微信群。之后我就通过这三个微信群添加了一些网上放款人和贷款中介，并开始接单做业务。因为我当时是专门负责接单的，我只知道接单后从支付宝“存证云”平台与客户签订贷款协议，协议上的贷款金额是1200元，客户到手只有700元；还有一种就是协议上的贷款金额是2000元，客户到手只有1300元。具体的还款时间和金额是我和客户商量决定的，我将还款的时间和金额报给审核后，如果审核通过就会放款，审核不通过我就会继续和客户谈。一般协议上的贷款金额是1200元，客户到手900元的都是分3到4天分期，每天还款300到400元不等。还有一种是按周还款的，还款期限是五到七天不等，到时间后还全款。这个公司的工资是提成加底薪，我一个月的底薪是2800元，加上30单的提成，接单量超过了30单，底薪就会涨到3600元，第二个月我的底薪就是3600元加提成。到2018年1月底，因为公司以各种名义向我们收钱，尹静和杨某就带着我和高某辞职了。尹静和杨某打算带着我们自己在网上找人放贷款，并且在长沙市开福区万国城三期15栋2单元207租了一套房子，成立了一个网上小额贷款公司，负责人是尹静和杨某。当时和我们一起在网上放贷款的人还有李某1、阳某、彭某、彭杰和尹静，尹静是财务同时还负责催收，杨某负责审核，我和高某、李某1、阳某是专门负责接单的，当时我们放出去的贷款都是尹静和杨某的，我们接了几十单后就各自回家过年了。2月底的时候，我从老家回到长沙后不想和杨某、尹静、高某继续在网上放贷款。杨某说让我过去帮帮后再走，杨某让我和尹静当财务，因为当时公司只剩四个人，我和杨某、尹静都负责接单，当时放款的只有我和尹静，我放款的钱也是尹静给我的。我要通过微信群里的一些放款人和中介推荐认识客户，客户添加我的微信号之后，我向客户索要基本资料，手机号、手机服务号、家庭住址、学校住址、老师电话、父母电话等信息，然后我根据情况进行审核，因为之前很多还款记录都比较好，我就通过支付宝“存证云”平台或者微信“米房”、“凭证云”平台与对方签订合同，合同都是我将个人信息和日期、金额输入平台后自动生成的，一般合同上的借款金额是1600元，具体的金额和还款日期不一定。在签订合同之后，在告诉尹静我这里的客户需要多少钱，尹静通过支付宝将钱转给我，我再将钱转给客户。客户收到钱后我会通过微信给客户发送“分期，还款日每天中午12点前主动还款，还款不再提醒，请主动还款，不要错过还款时间，负债增长不能过快过高，一经发现提前双倍催收，还有资金问题及时说，我们帮你想办法，不要逾期，逾期一分钟也属违约，逾期一小时400，提前双倍催收全款”，一般的客户只能收到1000元钱，剩下的600元，其中我要给介绍人100到200的手续费，还有400元是公司以审核费、手续费、保证金等形式收取的利润，如果客户能够按时还款，尹静就会分给我利润，如果不能还款，我就询问对方为何不还款，如果客户还不上欠款的话，我就会通过尹静和杨某给对方的父母、朋友打电话催收欠款，有时候也会通过微信群联系一些催收人帮我们催收欠款。三月中旬的时候，徐某和向某，姜某也到我们工作室做单子，徐某和向某、姜某平时都是通过尹放款的。我们向对方签订1600元的借款协议，其中百分之六十，也就是1000元钱是直接通过支付宝转到对方账户的，还有百分之四十，也就是600元我们会以公司收取的介绍费、保证金、验证费等为由扣除。对方还款的时候需要偿还借款协议上的全部欠款。如果超过规定的时间，我们就会加收逾期费，我们的逾期费是按小时收取的，逾期一小时要加收400元钱的逾期费，同时还要双倍催收欠款。如果对方无法偿还贷款，我就会找尹静和杨某负责给对方的父母、朋友和老师打电话催收欠款，或者通过网上的催收公司电话轰炸对方的家人。还有就是通过做“过桥”或者“解套”帮助对方还款，实在没有办法就通过“上岸”让对方还钱。“过桥”就是客户今天没钱还款，但是确定明天有钱，我们就会给对方再放一天的贷款，过桥需要签订协议，还是按照之前的规定，我们只给协议规定款项的60%放款，剩余的40%我们以收取费用的名义扣除；“解套”就是对方明显没有能力还款时，我们就以中介的名义将借款人介绍给其他的放款人，让他从其他的放款人那里借钱来还我们的借款，我还可以从中收取中介费，中介费是按照放款金额的百分之十到二十不等收取的；“上岸”就是我们通过打电话、电话轰炸等方式迫使对方或他家人给我们还钱。如果对方是通过家人处理的欠款，我们也叫“坦白”，之后我们也就再不会给这种人贷款了。杨某和尹静是公司的负责人，我和尹静、杨某、高某、徐某、向某、姜某都负责日常的接单，我和尹静还是财务，我有客户需要放款的时候，尹静将钱通过支付宝转给我，杨某、高某、徐晔、向某、姜某放款的时候需要客户添加尹静，尹静通过审核后再直接放款给客户。客户还款的时候主要是还到我和尹静的微信和支付宝上，我将我每天的回款做成报表交给尹静。如果对方不还钱再由尹静和杨某、徐晔、向某、姜某负责催收，有时候我们也会通过微信群联系催收公司的人催收，月底再由杨某和尹静给我们分成。其他人联系客户的钱都是直接给尹静，我的客户的钱是给我，我在将钱转到我名下的浦发银行账户（卡号：6217922651922255）和建设银行账户（卡号：6217002920101793439）上，然后再给尹静。2018年3月19日下午2点多的时候，我通过一个微信昵称叫：“辉煌钱庄小白财务”（微信号：z1214218292）外号“小白”的中介推荐给我叫张某的学生，之后他将张某的个人信息和“凭证云”、“米房”网贷平台的负债情况发给了我，因为我和他合作的次数比较多，我就同意添加了张某的微信，当时我向张某要了她本人的电话号码、身份证号、负债截图和还款截图，因为我当时看见她负债比较多，就问她欠了多少钱，她说欠了6200元，当天的还款金额还差2000元。后来我告诉有她我只能给她1000元的贷款，但是还可以再介绍给她另一个放贷人，对方问我要还多少钱，我告诉张某每天还款400元，还4天总共1600元，张某说她有压力，我就告诉她前三天每天还200元，最后一天还1000元。后来我向张某索要支付宝账号，张某的支付宝账号是18298691808，并且向张某推荐了一个微信昵称为“谭阳”（微信号为：jiujiubuli99)的人，后来我在“存证云”上将借款协议签订好了以后，通过微信告诉张某分期，“还款日每天中午12点前主动还款，还款不再提醒，请主动还款，不要错过还款时间，负债增长不能过快过高，一经发现提前双倍催收，还有资金问题及时说，我们帮你想办法，不要逾期，逾期一分钟也属违约，逾期一小时400，提前双倍催收全款”，张某同意后，我要求张某拿本人身份证和我视频认证，当时张某说她身份证被家人拿走了，我当时害怕张某在网上借贷款的事情己经被家人知道了，我就将这条聊天记录戳图发送给了“小白”，“小白”看过信息后告诉我说张某的家人应该还不知道她从网上贷款的事情，我就告诉尹静有客户要贷1000元钱，尹静通过支付宝将钱转到我的账户后，我便将1000元通过转账的形式转给了张某的支付宝，剩下的600元其中150元是中介费。其余的钱都是公司以保证金、审核费和手续费收的钱。之后，我按照约定向“小白”支付了150元的介绍费，“小白”还告诉我说让我找机会把张某介绍给别的贷款人解套。3月20日上午11点左右的时候，张某通过微信转账的形式给我还了200元。21日上午11点多，我向张某催要欠款，张某告诉我说她还差一点钱，我问她还差多少，并让她把负债截图发送给我，我看完后问张某总共还欠多少钱，张某告诉我说她还欠2500元，并问我有没有办法再贷点钱，我当时为了让张某尽快给我还钱，我就将我微信里一个昵称叫“A一缕阳光(一手放款只做学生)，微信号：qq520171M的放款人推荐给了张某。中午l点左右的时候，张某还是没有还款，我就让杨某给张某朋友和老师打电话催要欠款，打完电话后张某就回信息问我要多少钱，张某告诉我说2点之后给我还款，我告诉张某2点以后加收双倍处理费。过了几分钟，张某就通过微信给我转了500元钱，让我给她给点时间，我在微信上告诉张某给她半个小时时间，并告知如果再不还款就会给她的家人打电话，张某告诉我说她6点前一定将钱全部还给我，我告诉张某如果下午6点之前不能还钱就直接电话轰炸，并告诉张某要还1600元钱。下午5点多的时候，我向张某催要欠款，张某告诉我说她没有钱了要去和家里坦白，当时杨某应该给张某打电话了，但是电话一直没有人接。之后我就让杨某帮我向张某催收欠款，具体是如何催收的我不知道。22日凌晨的时候，张某通过微信要我支付宝的账号，我告诉她后，她给我转了2000元钱，然后张某在支付宝上要求我销条，我就向张某索要1000元销条费，张某通过支付宝又向我转了1000元，我告诉张某刚才那是逾期费，还要再交1000元的销条费才能销条，并且还威胁张某如果她不愿意还款，我就将她的信息交给催收部门。之后张某一直不愿意交销条费，我就和张某吵了起来，并且威胁张某要电话通宵轰炸她全家，但是张某也再没有给我转过钱，我也一直没有给张某销条。我从2018年1月到4月除了给张某放款外，还给王雨晴、王丰等大概300个客户放过款，具体有多少个我记不清楚了。4.同案人高某供述与辩解：2017年，我和刘某、杨某在长沙溯回信息技术有限公司上班，但是因为公司不景气，到下半年我们三个就辞职了，我们又开始重新找工作，到2017年11月份，杨某找到我和刘某说他现在找了个网上放贷的工作，现在缺人需要我和刘某过去给他帮忙，这时候我知道这是杨某和尹静一起找的，当时因为自己没有工作，我听杨某和尹静说网上放贷也很挣钱，我就同意了，但是杨某和尹静也不会做网上放贷业务，现在需要到长沙的九象公司学习。之后杨某和尹静拿钱让我们四个人到九象公司学习网贷业务，在九象公司接待我们的是一个叫彭志刚的人，我们就算加入公司了，后来他就安排我们在九象公司学习，并安排专人对我们进行培训，尹静学的是财务，主要负责收款和放款，我和杨某、刘某在九象学习的业务知识，主要就是在学习网贷的基本流程，再就是具体的放款额度和收取的费用，比如第一种模式就是放款1200元，客户到手金额为700元；第二种模式就是放款1600元，客户到手金额为1000元；第三种模式就是放款2000元，客户到手金额为1300元；之后教我们如何认识客户，如何和客户聊天，并让我们添加了好多放贷的微信群，这些微信群里主要就是各家网贷公司的业务员，我们叫中介和一手，中介就是推荐客户给别家的业务员的人，一手就是接收客户的人，然后接上单的业务员就要求客户提供一些资料，业务员审核后再提交给财务，财务就会给客户放款。到2018年元月份，我们自己学会了网上放贷，我们四人带着九象公司彭某、李某1及罗某来做业务员，然后杨某和尹静就在长沙市芙蓉区万国城租了房子，置办了网上放贷必备的手机、电脑等物件开始自己独立单干了。然后我们四个人就开始分工，尹静在公司做财务和催收，主要负责放款和收款、催收工作；杨某做审核和催收，主要负责审核客户提供的电子材料、催收工作；刘某和我、李某1、罗某做业务员，主要就是负责招揽客户，并对客户的资料进行初审，并对自已审核过并放款的客户进行催收。过完年后，李某1和罗某、彭某不在我们这个公司干了，因为我们公司员工太少，杨某招来了向某和徐某，我招来了姜某。公司重新调整了一下岗位，我和向某、姜某、徐某在公司做业务员。刘某和尹静负责财务，尹静同时负责催收，杨某负责审核和催收。有些老客户找我们公司贷款时，我不通过公司，通过存证云和客户打借条，然后我将我自已的钱贷给客户，客户还款时就直接将钱还给我了，这其中的利息、中介费等费用就属于我个人的，我们工作室有我和刘某、尹静、杨某、马泽豪、徐某、姜某、向某。杨某和尹静是老板，刘某是财务，剩下我们是业务员。平常我们的工作流程先是业务员在微信中通过联系中介，并从中介手中获得需要借钱的客户，我们抓住客户急需用钱的心理，向他说明我们公司的贷款模式，如果客户同意贷款，我们会要求客户提供身份证正反面信息、手机通讯录、学信网密码、手机服务密码、通讯录等信息，这些信息是为了审核和催收时使用的。客户的信息收集全之后，我对客户的资料进行初审并和客户商谈放贷的种类，和客户达成协议后，我将客户资料发给审核部门的杨某，杨某审核通过后将客户的资料发给财务部门的尹静或者刘某，由他们在网络平台上和客户签订借条协议，签完后财务才会通过支付宝给客户转账。公司给客户成功放款后，业务员会将全款15%的中介费发给中介。到还款日的前一天，业务员会提醒客户及时还款，等到还款日当天，如客户逾期后，我们就会收取客户的逾期费，如果客户没有钱还给我们，我就会和客户商量可以通过过桥、解套的方式让客户给我们还钱，客户同意后我们就会将他推送到别的网贷公司借钱还我们公司的钱，这样循环着客户的负债就会增多，客户不还款或无法还款时，我们就会以言语威胁、发送毁坏客户名誉的文字、图片及电话轰炸等方式给客户本人及他通讯录里的人施加压力，迫使客户给我们还款。我们的贷款模式有三种，第一种模式就是放款1200元，客户到手金额为700元；第二种模式就是放款1600元，客户到手金额为1000元；第三种模式就是放款2000元，客户到手金额为1300元；如果客户续借的话我们就会根据这三种模式相应的给降低利息，如果客户需要的话，我们还会给他们放款金额3000元，客户到手金额2000元。我的客户在100个左右，具体的姓名我想不起来了，这些客户的数据都保存在杨某和尹静的电脑上。差不多四个月共做成了120单左右，做成的客户约有100人。我放款并联系的客户有贾晋德、付硕等大概200多人，工作中用的电话是13507408510，微信号GLLLLL-510，支付宝账号：18574390406。关于分红，工作室赚回来的利润统一集中到财务的账户，然后根据我们的业务员各自的业绩给他们发放基本工资并分红，业务员的基本工资是每个月2800元,然后按照业务员的业绩进行分红，业务员每做成一单第一种和第二种模式的放款，工作室会给他提成45元，每做成一单第三种模式的放款，工作室会给他提成90元，除过业务员的工资和分红，剩下的利润杨某和尹静平分。我们的放贷的种类都有周期、分期、过桥、解套。5.同案人徐某供述与辩解：2018年3月份，我们成立了专门从网上给人放贷的工作室，由尹静和杨某负责经营，我们主要向满18周岁的成年人或者在校大学生放款，工作室有我、高某、刘某、尹静、杨某、马泽豪、向某、姜某。杨某和尹静是老板，刘某是财务，剩下我们是业务员。我们业务员在专门用于放贷的微信群里面负责联系客户，主要就是在微信群里面有专门介绍需要用钱的中介，然后客户会通过微信添加我们为好友，然后让客户提供自己身份证信息和客户家人的资料及客户手机通讯录上的所有联系人的联系方式，所有信息收集上来后我会把客户推给财务员刘某，然后让客户在财务员刘某那打电子借条，借条上的金额就是客户向我们借钱的钱数，但是我们要收取30%利息，后由杨某和尹静通过财务刘某向客户放款，放款的金额就是我们扣除利息后的金额；一般客人拿到钱后发现我们扣除的费用很多，我们就说要扣除中介费及利息。一般到还款日时，我们会在中午12点钱要求客户还钱，如果客户逾期，我们就联系客户让其按照借条上写的逾期一个小时逾期费是400元，让客户缴纳逾期费，逾期费都是老板定的，如果客户不还钱或者无法联系到客户的时候，我们业务员和老板都会找客户催债，如联系不到客户或客户没有还款能力，我们就会找其家人催债。如其家人也联系不上，我们就会编辑一些威胁、损坏其名声的短信发给他身边的朋友，让其名声扫地，从而达到让他们给我还钱的目的。我们主要是收取客户的高额利息，一般会在放款的时候扣除30-50%的利息，其中我们盈利在30%左右，客户必须在还款日还清欠款，没有能力还款时我们会收取逾期费，这些都是老板定的。一般我们都会在一个微信群里面由中介向我们推荐需要网上贷款的人，然后我们就会抓住贷款人急需用钱的心里，让其先签订全额的借款借条，然后才向客户放款，但是他实际收到的款项是我们已经扣除百分之三十到百分之五十的款项，由于他们急用钱所以问我们的时候我们就乘机扣除中介费和利息。我们业务员每单提成58元到88元之间不等，底薪2800元，剩下的由财务和老板按比例分成。放款我干了有一个月时间，放出去十几单，做成了差不多十几个，获利8000元左右，实际放出款大概一万多元，还回多少和虚高债务我没有统计。平常和客户联系我只用微信号联系，微信号是15899938689，昵称是炸天放款。6.同案人向某供述与辩解：2018年3月份，我们成立了专门从网上给人放贷的工作室，由尹静和杨某负责经营，我们主要向满18周岁的成年人或者在校大学生放款，工作室有我、高某、刘某、尹静、杨某、马泽豪、徐某、姜某。杨某和尹静是老板，刘某是财务，剩下我们是业务员。我们业务员在专门用于放贷的微信群里面负责联系客户，主要就是在微信群里面有专门介绍需要用钱的中介，然后客户会通过微信添加我们为好友，然后让客户提供自己身份证信息和客户家人的资料及客户手机通讯录上的所有联系人的联系方式，所有信息收集上来后我会把客户推给财务员刘某，然后让客户在财务员刘某那打电子借条，借条上的金额就是客户向我们借钱的钱数，但是我们要收取30%利息，后由杨某和尹静通过财务刘某向客户放款，放款的金额就是我们扣除利息后的金额；一般客人拿到钱后发现我们扣除的费用很多，我们就说要扣除中介费及利息。一般到还款日时，我们会在中午12点前要求客户还钱，如果客户逾期，我们就联系客户让其按照借条上写的逾期一个小时逾期费是400元，让客户缴纳逾期费，逾期费都是老板定的，如果客户不还钱或者无法联系到客户的时候，我们业务员和老板都会找客户催债，如联系不到客户或客户没有还款能力，我们就会找其家人催债。如其家人也联系不上，我们就会编辑一些威胁、损坏其名声的短信发给他身边的朋友，让其名声扫地，从而达到让他们给我还钱的目的。分红的话金额不等，我们业务员每单的提成就是60元至90元之间，底薪是2800元。财务和老板是按比例分成的，具体我不知道。我一共做过10余个客户，名字叫王某、卢明强、张超薇、蔡正聪、王雪、郭某、杨洁、张某、屈盼盼、覃昶星，客户详尽的信息在财务部门的电脑上。我现在只记得给屈盼盼、邓某、张某、卢明强、张超薇这些人具体放了多少钱。邓某当时借条是5000元，到手3000元，后来她续期了一次，最后给我还款6500元，多还了3500元；张某当时借条是3000元，到手2100元，后来张某家人替张某还了本金2100元钱；屈盼盼当时是我推给刘某，她的借条是1600元，到手1000元，最后还款1600元，多还600元；卢明强和张超微都是借条1600元，到手1000元，最后这两个人都没有联系上，钱也没有还。我的这些客户我都是采用第一种放款模式，给客户放款1000元，借条上写1600元，到期后还款1600元。我给客户实际放款一万元左右，客户实际还款一万六千元左右，我和客户联系的方式是电话和微信，工作中用的电话是15802653321，微信号就是这个手机号，昵称是：A小向财务，没有绑定银行号；另外一个微信是18320868857，昵称：陌生人。7.同案人姜某供述与辩解：2018年3月底，我和高某聊天时说我不去西安上班了，挣不到钱。高某说让我去湖南长沙她上班的公司去上班，然后我就去了高某所在公司，这家工作室由尹静和杨某负责经营，我们主要向满18周岁的成年人或者在校大学生放款，工作室有我、高某、刘某、尹静、杨某、马泽豪、向某、徐某。杨某和尹静是老板，刘某是财务，剩下我们是业务员。我们业务员在专门用于放贷的微信群里面负责联系客户，主要就是在微信群里面有专门介绍需要用钱的客户，我们从中介处联系到客户后，然后让客户提供自己和家人及客户手机通讯录上的所有联系人的联系方式，然后让客户在财务员刘某那打电子借条，借条上的金额就是客户向我们借钱的钱数，但是我们要收取30%-40%的利息，后由杨某和尹静通过财务刘某向客户放款，放款的金额就是我们扣除利息后的金额；一般客人拿到钱发现我们扣除的费用很多，我们就说要扣除中介费和利息，一般到了还款日的12时许，我们就联系客户，如果客户逾期，我们就联系客户让其缴纳逾期费，逾期费一小时400元。如果客户不还钱或者无法联系到客户时，我们业务员和老板都会找客户催债，如联系不到客户或客户没有还款能力，我们就会找其家人催债。比如我做过的一个山西客户，逾期不还钱，我就打他家人的电话，并在网上找了一张淫秽图片，上面打上客户名字，说其与母亲发生性关系打胎向我借钱等话语，并将图片发给他，威胁他如不还钱就将图片发给其的联系人来败坏其的名声，我还打电话给其家人来威胁，目的就是让他们给我还钱。公司的放款模式有三种，第一种模式就是放款1200元，客户到手金额为700元；第二种模式就是放款1600元，客户到手金额为1000元；第三种模式就是放款2000元，客户到手金额为1300元。我放贷差不多一个月，共做成了十几单左右，做成功的客户约有十几人。我自己做过四五个客户，我能想起的有胡某和蔡某、李某、尹某，我给胡某放过，到手1000元，还款1600元的一次借款；给蔡某放过，到手2000元，还款3000元的一次借款；给李某放过到手2000元，还款2500元，但是李某最后还是还了2000元，我就把她的借条消了；我给尹某放过，到手1000元，还款1400元的借款。放款的具体时间我想不起来了，都是在3月底到4月17号之间。我通过公司给十个左右客户放过款，我能想起的有牛某、郭某、胡某、李某、秦某。牛某到手1000元，还款1500元；郭某到手1000元，还款1600元；胡某到手1500元，还款2400元；李某到手1000元，还款1600元；秦某到手1000元，还款1600元。放款的具体时间我想不起来了，都是在3月底到4月17号之件。我实际放贷出去也就是16000元左右，借款人还回来了22000元，虚高债务大概是5000元，总共获利5000到8000元之间，具体数字我没算。我在工作中用的电话是1315201663，微信号2862632376，昵称叫姜某，现在改为愿余生安好，绑定的农业银行卡号为：6228210029002226872。另外—个微信账号是是17695448129，昵称断点，支付宝昵称是吴艳我爱你，账号:17695448129。（五）鉴定意见1.白银公安司法鉴定中心检验报告证明：2018年8月3日，白银公安司法鉴定中心对杨某、刘某等人涉嫌诈骗一案中扣押的10部手机中的短信、微信、QQ消息进行恢复和提取，并将提取信息制成光盘，光盘编号为20180803-1。附送检手机照片30张，编号为20180803-1的光盘照片1张。2.甘肃三勤司法鉴定所司法会计鉴定意见书证明：杨某团伙未通过正常的工商注册便提供放款业务，无营业执照及经营许可，通过网上放款，以期限短、收益高为主要特点，进行放款。杨某团伙在2018年1月至2018年4月期间，共向336人放款，放款期限为1至7天，总放款共526,550.00元,总收款共556,541.00元。其中：放款后全部收回资金的，放出金额285,550.00元时，收回金额516,041.00元，赚取金额230,491.00元，占放款额的80.72%；放款后部分收回资金的，放出金额70,100.00元时，部分收回金额40,500.00元；放款后未收回资金的，放出金额170,900.00元时，没有收回金额，放出后未收回金额为放出金额170,900.00元。业务员、审核员、催收员在职期间公司放款金额，收款金额情况：（1）杨某，2018年1月-2018年4月17日期间任公司负责人，在职期间公司放款526,550.00元，收款556,541.00元，其中：放款285,550.00元时，收回金额516,041.00元，放款70,100.00元时，部分收回金额40,500.00元，放款170,900.00元时，未收回金额170,900.00元。（2）尹静，2018年1月-2018年4月17日期间任公司负责人兼财务，在职期间公司放款526,550.00元，收款556,541.00元，其中：放款285,550.00元时，收回金额516,041.00元，放款70,100.00元时，部分收回金额40,500.00元，放款170,900.00元时，未收回金额170,900.00元。（3）刘某，2018年1月-2018年4月17日期间任公司财务，在职期间公司放款526,550.00元，收款556,541.00元，其中：放款285,550.00元时，收回金额516,041.00元，放款70,100.00元时，部分收回金额40,500.00元，放款170,900.00元时，未收回金额170,900.00元。（4）高某，2018年1月-2018年4月17日期间任公司业务员，在职期间公司放款526,550.00元，收款556,541.00元，其中：放款285,550.00元时，收回金额516,041.00元，放款70,100.00元时，部分收回金额40,500.00元，放款170,900.00元时，未收回金额170,900.00元。（5）李某1，2018年1月-2018年1月20日期间任公司业务员，在职期间公司放款121,700.00元，收款138,288.00元，其中：放款59,900.00元时，收回金额128,788.00元，放款15,600.00元时，部分收回金额9,500.00元，放款46,200.00元时，未收回金额46,200.00元。（6）徐某，2018年3月1日-2018年4月17日期间任公司业务员，在职期间公司放款387,250.00元，收款386,178.00元，其中：放款202,250.00元时，收回金额345,678.00元，放款70,100.00元时，部分收回金额40,500.00元，放款114,900.00元时，未收回金额114,900.00元。（7）向某，2018年3月3日-2018年4月17日期间任公司业务员，在职期间公司放款364,250.00元，收款351,378.00元，其中：放款189,350.00元时，收回金额321,478.00元，放款50,200.00元，部分收回金额29,900.00元，放款124,700.00元时，未收回金额124,700.00元。（8）罗某，2018年1月-2018年1月20日期间任公司业务员，在职期间公司放款125,700.00元，收款141,188.00元，其中：放款59,900.00元时，收回金额128,788.00元，放款21,600.00元时，部分收回金额12,400.00元，放款44,200.00元时，未收回金额44,200.00元。（9）彭某，2018年1月-2018年1月17日期间任公司业务员，在职期间公司放款78,000.00元，收款118,488.00元，其中：放款48,000.00元时，收回金额106,988.00元，放款15,600.00元时，部分收回金额11,500.00元，放款14,400.00元时，未收回金额14,400.00元。（10）盛某，2018年1月-2018年1月17日期间任公司业务员，在职期间公司放款78,000.00元，收款118,488.00元，其中：放款48,000.00元时，收回金额106,988.00元，放款15,600.00元时，部分收回金额11,500.00元，放款14,400.00元时，未收回金额14,400.00元。（11）阳某，2018年1月-2018年1月17日期间任公司业务员，在职期间公司放款78,000.00元，收款118,488.00元，其中：放款48,000.00元时，收回金额106,988.00元，放款15,600.00元时，部分收回金额11,500.00元，放款14,400.00元时，未收回金额14,400.00元。（12）断点的放款额：总放款8800元，总收款5700元，其中：放出3500元时，收回金额5700元；放出5300元时，未收回金额，未收回金额为5300元。（13）姜某，2018年4月5日-2018年4月17日期间任公司职员，在职期间公司放贷97,500.00元，收款65,800.00，其中，放款31,500.00元，收回金额53,100.00元；放款20,400.00元，部分收回金额12,700.00元；放款45,600.00元，未收回金额，未收回金额为放出金额45,600.00元。以上三种情况，杨某团伙在2018年1月至2018年4月向336人放款，放款期限为1至7天，放款金额共526,550.00元，总收款共556,541.00元，其中：放款后全部收回资金的，放出金额285,550.00元时，收回金额516,041.00元，赚取金额230,491.00元，占放款额的80.72%；放款后部分收回资金的，放出金额70,100.00元时，部分收回金额40,500.00元；放款后未收回资金的，放出金额170,900.00元时，没有收回金额，放出后未收回金额为放出金额170,900.00元。（六）勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录电子数据检查工作记录，证明2018年5月16日，白银公安分局网络保卫大队检查人员王某1对杨某等人涉嫌诈骗一案中扣押的2部台式主机（编号为15-2072号，15-2076号）的电子数据进行提取，并制作成光盘。附扣押主机照片两张，提取数据照片一张。被告人尹静的辩护人当庭提交如下书证：杨某与刘某微信聊天记录，证明在尹静不知情的情况下存在放私单的情形，该部分金额不应认定为涉案金额。上述证据，均依法经庭审质证。被告人尹静的辩护人提交的证据系复印件，无法确定其客观性和合法性，对该证据不予认定。公诉机关当庭出示或宣读的证据，均来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明被告人尹静犯诈骗罪的事实，并能够形成完整的证据链，相互印证，对其证据效力本院予以认定。本院认为，被告人尹静无视国法，以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，实施“套路贷”活动，诈骗公民财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人尹静犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持；提出对被告人尹静以诈骗罪在五年以上七年以下有期徒刑幅度内量刑，并处罚金的建议适当，本院予以采纳。辩护人提出，被告人尹静的行为不构成诈骗罪的辩护意见；经查，被告人尹静与杨某等人以非法占有为目的，采取虚增债务，恶意垒高借款金额，肆意认定违约等“套路贷”手段骗取他人财物，收取违约金、保证金、中介费、服务费等，被害人基于错误的认识与被告人尹静等人在网络贷款平台签订明显不利于被害人的虚高借款合同；被告人尹静主观上具有非法占有的目的，客观上实施了诈骗行为，符合诈骗罪的犯罪构成要件，应当以诈骗罪处罚，故辩护人的上述意见不成立，本院不予采纳。辩护人提出，本案不应认定为恶势力犯罪集团；经查，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理恶势力刑事案件若干问题的意见》的规定，“恶势力”是指经常纠集在一起，以暴力、威胁或者其他手段，在一定区域或者行业内多次实施违法犯罪活动，为非作恶，欺压百姓，扰乱经济、社会生活秩序，造成较为恶劣的社会影响，但尚未形成黑社会性质组织的违法犯罪组织；恶势力一般为三人以上，纠集者相对固定。恶势力犯罪集团，是指符合恶势力全部认定条件，同时又符合犯罪集团法定条件的犯罪组织；恶势力犯罪集团的首要分子，是指在恶势力犯罪集团中起组织、策划、指挥作用的犯罪分子；恶势力犯罪集团的其他成员，是指知道或者应当知道是为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，仍接受首要分子领导、管理、指挥，并参与该组织犯罪活动的犯罪分子；恶势力犯罪集团应当有组织地实施多次犯罪活动，同时还可能伴随实施违法活动。被告人尹静与杨某预谋后，与刘某、高某到“九象公司”学习以在校学生为主要犯罪对象的“套路贷”业务，几人离开“九象公司”后，被告人尹静与杨某未经依法登记注册成立非法放贷“公司”，并负责组织、指挥和决策，与刘某、高某、徐某、向某、姜某等人分工负责审核、放款、催收、财务、联系客户等业务，利用腾讯QQ、微信等网络通讯与被害人在网络贷款平台签订明显不利于被害人的虚高借款合同，虚增债务，恶意垒高借款金额，以违约金、保证金、中介费、服务费等名义非法占有财物，并且主要犯罪对象针对在校大学生及社会阅历较浅的人；在被害人无力偿还借款的情况下，犯罪集团内部专门的催收人员通过电话轰炸、信息威胁等软硬兼施的方式向被害人及其特定关系人“索债”，或将被害人介绍到其他贷款平台以“以贷还贷”的方式继续贷款并收取相关费用。被告人尹静、杨某作为犯罪集团的首要分子，与刘某、高某、徐某、向某、姜某等人分工明确，相互配合，共同多次实施违法犯罪活动，严重扰乱经济、社会生活秩序，且属于三人以上为实施“套路贷”组成较为严密和固定的犯罪组织，被告人尹静等人，从成员的组织特征、手段行为特征等方面，均符合恶势力犯罪集团的认定条件，应当认定为恶势力犯罪集团；故上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人尹静系组织、领导“恶势力”犯罪集团的首要分子，应对其按照集团所犯的全部罪行处罚。关于被告人尹静犯罪数额的认定，被告人尹静及其辩护人均对犯罪数额认定持有异议；经查，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》第四条的规定，多人共同实施电信网络诈骗，被告人应对其参与期间该诈骗团伙实施的全部诈骗行为承担责任；本案系以被告人尹静为首的“套路贷”犯罪集团，分工明确，相互配合，共同实施“套路贷”犯罪，因此，尹静应对其参与期间犯罪集团实施的全部诈骗行为承担责任，甘肃三勤司法鉴定所具有专业鉴定资质，鉴定程序合法，被告人尹静的犯罪数额应以鉴定所依法作出的鉴定意见书确定的数额认定；故上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人尹静及其辩护人均辩称尹静于2018年4月8日离开公司，但在此之后尹静并未实际脱离犯罪集团，且继续收取被害人的还款，参与“回款”业务，实施犯罪，同时其辩称缺乏证据支持，其行为不属于犯罪中止，故上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人尹静主动向办案机关投案，到案后能如实供述其主要犯罪事实，系自首，且当庭自愿认罪，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人尹静的辩护人提出尹静具有上述从轻或者减轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。根据被告人尹静的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪、悔罪表现。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十三条、第二十五条第一款、第二十六条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人尹静犯诈骗罪，判处有期徒刑五年八个月，并处罚金46000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月9日起至2025年3月31日止，已扣除先行羁押的八日。所处罚金于本判决生效后10日内缴纳）二、责令被告人尹静与同案犯在犯罪数额内继续退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省白银市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  顾庆华审判员  张士栋审判员  李春萍二〇一九年十二月三十一日书记员  曾丽娇