广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初3940号 原告：某某发展银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市。 负责人：杨某某，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：邱某某，男，1981年9月22日出生，壮族，户籍地广西柳州市鱼峰区，住广西柳州市。 被告：杨某某，女，1985年3月9日出生，汉族，户籍地广西柳州市柳南区，现住广西柳州市。 原告某某发展银行股份有限公司柳州分行诉被告邱某某、杨某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何平，被告杨某某到庭参加诉讼。被告邱某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。现本案已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告于2015年9月17日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告归还原告贷款本金310626.94元，支付逾期贷款利息4596.17元、逾期罚息68.08元（上述利息、罚息暂计至2019年9月30日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息、罚息合计315291.19元；3.判令被告支付律师服务费14688.1元；以上三项本金、利息（包含逾期利息、罚息）、律师服务费共计329979.29元；4.确认原告对位于柳州市房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。 在庭审过程中，原告变更诉请2为本金308190.7元，利息1258.45、罚息3.94元（暂计至2019年11月25日），合计为309453.09元。 事实和理由：2015年9月17日，被告因购买柳州市房屋与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定被告向原告借款330000元，借款期限30年，采用等额本息还款法偿还贷款。被告将购买的柳州市房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2019年4月18日在柳州市国土资源局办理了不动产抵押登记证明，证号：桂（2019)柳州市不动产证明第00302XX号；原告于2015年9月17日向被告发放贷款330000元。自2019年6月15日起，被告却开始违反合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。合同第14.5条约定，被告的贷款利率为5.15%(中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率5.15%)，而根据该合同第2.5条、14.13条对罚息的约定，原告有权对借款人未按时足额偿付贷款本息计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对于不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；截止2019年9月30日，被告共计拖欠原告贷款本金310626.94元，逾期贷款利息4596.17元、逾期罚息68.08元，本金、利息和罚息，合计315291.19元。合同第6.2条约定，抵押担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用）。该合同第6.3条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。因被告已经连续4期累计共12次未按时足额偿还贷款本息和相关费用，依照该合同第11.1.2条的约定，被告的行为己构成违约。根据12.1.5条的约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；现原告己经多次向被告催告还款，但被告均未履行还款义务。合同第9.2条约定，借款人不能依照合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费14688.1元。合同第13.8条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告杨某某辩称，逾期是因为被告邱某某取出去，每期还款都是我存进去的，有还款记录，房子是两个人的，虽然主要还贷人是被告邱某某，但是我也还款，银行要求解除合同不同意，对原告诉请的金额我还需去查实，我希望可以跟银行进行调解。 被告邱某某经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见，本庭对其答辩意见不得而知。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了商品房买卖合同、安居消贷易申请表、信贷业务谈话调查笔录、被告邱某某及被告杨某某户口簿、送达地址确认书、个人贷款业务审批流程表、浦发银行个人购房担保借款合同、个人贷款放款通知书、不动产抵押登记证明、贷款清单、个人贷款还款通知单、民事委托合同、律师服务费收据等证据，本院组织当事人进行了质证，被告杨某某对原告提供的证据均无异议，被告杨某某未提供证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2015年9月3日，被告邱某某、被告杨某某作为买受人与案外人柳州恒大房地产开发有限公司作为出卖人签订的《商品房买卖合同》约定：出卖人将坐落于柳州市古亭大道南1号恒大城10栋2单元20-2号房屋以481812元出售给买受人。2015年9月17日，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》约定：借款人向贷款人借款330000元，借款期限30年，采用等额本息还款法偿还贷款;本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为5.15%；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的1月1日起调整；借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率加收50%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同期限内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。二被告将其共有的位于柳州市房屋对上述债务提供抵押担保，担保的范围包括合同项下借款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、律师费、诉讼费等，并依法办理了抵押登记。 本院认为，原告提供的证据可以证明涉案《个人购房担保借款合同》是基于原告与被告的合意而签订，该合同是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。原告已依约向被告履行了发放贷款的义务，二被告未按时偿还借款本息构成违约，依照合同约定，原告有权解除合同，提前收回全部借款本息，故原告要求解除合同，要求被告偿还借款本金308190.70元，支付利息1258.45元、罚息3.94元（该利息、罚息暂计至2019年11月25日止，之后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定另计至实际清偿完毕之日止)有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。根据合同约定，借款人在《个人购房担保借款合同》有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，故原告要求被告支付律师代理费14688.1元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。根据原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》，被告邱某某、杨某某以其名下位于柳州市房屋为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围内以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告某某发展银行股份有限公司柳州分行与被告邱某某、杨某某于2015年9月17日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告邱某某、杨某某于本案判决生效之日起十日内向原告某某发展银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金308190.70元，支付利息1258.45元、罚息3.94元（该利息、罚息暂计至2019年11月25日止，之后的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定另计至实际清偿完毕之日止）； 三、被告邱某某、杨某某于本案判决生效之日起十日内向原告某某发展银行股份有限公司柳州分行支付律师服务费14688.1元。 四、被告邱某某、杨某某不履行上述第二、三项债务时，原告某某发展银行股份有限公司柳州分行有权在抵押担保范围内以被告邱某某、杨某某名下共有的位于柳州市房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决 规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取3125元、保全费2270元（原告均已预交），由被告邱某某、杨某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇一九年十二月十三日 代书记员 潘荣华