广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初24420号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：叶少桂，广东禅都律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟俏婷，广东禅都律师事务所实习律师。被告：卢维凌，男，1982年9月22日出生，汉族，住广西贺州市八步区*********，公民身份号码452************412。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告卢维凌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案受理后，依法适用简易程序于同年11月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶少桂、钟俏婷及被告本人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本息913135.38元（其中本金899952.85元、利息12556.48元、罚息519.52元、复利106.53元，利息、罚息、复利暂计至2019年7月19日，从2019年7月20日起至实际清偿日止以本金899952.85元为基数按中国人民银行同期贷款利率下浮15%再上浮50%计收罚息,以利息12556.48元为基数按罚息利率计收复利;如遇基准利率调整，从次年对应日起执行最新利率）；2.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费9131元，以上第一、二项合共922266.38元；3.判令原告对被告提供的抵押物（即被告卢维凌名下位于佛山市南海区***********************的房产）经拍卖、变卖后的款项享有优先受偿权；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：一、签约原告于2016年9月21日被告卢维凌签订《个人购房借款及担保合同》（编号：招银佛个字第201612***0309）约定，原告向被告提供贷款940000元，借款期限为360个月，采用浮动利率，借款合同的执行利率为中国人民银行公布的基础贷款利率下浮15%，如遇基准利率调整的，从次年对应日开始执行新的利率标准,采取等额本息的方式归还贷款本息；如被告逾期还款，原告有权对其未偿还贷款本金按日在上述利率水平上加收50%计收罚息,按罚息利率按日计收复利；被告若出现未按合同约定按期归还贷款本息的情形，原告有权宣布借款合同项下贷款立即到期，直接扣收借款人结算账户或其他账户上的存款，处置抵押物，要求保证人承担保证责任等。借款合同还约定被告以其名下位于佛山市南海区***********************的房产为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记。并约定，基于所担保的债权本金及所发生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费、管理费、过户费及其他各项有关费用）等，均属于被担保的债权，其具体金额在被清偿时确定。二、履约上述合同签订后，原告于2016年9月21日已依约以银行转账的方式向被告指定的账户发放上述合同项下的贷款940000元。三、违约上述贷款发放后，原告经贷后检查发现，被告没有按照合同约定依时履行还款义务，已经逾时四期未能及时足额清偿贷款本息。原告有理由相信其财务状况和履约能力已严重受损，构成根本违约。为此，原告提起本案诉讼。被告对原告的起诉无异议。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告质证后无异议，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明：1.本案《个人购房借款及担保合同》约定，次年对应日调整是指遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行最新基准利率；本案贷款的放款日为2016年9月21日；2.原告于2019年7月15日向被告寄出《贷款提前到期催收通知书》邮件，宣告本案贷款于2019年7月12日提前到期，催收邮件于2019年7月16日被签收；3.原告提交的欠款本息明细表显示，贷款于2019年7月16日提前到期，截止至2019年11月24日，本案贷款尚欠本金899952.85元、利息12556.48元、罚息18920.72元、复利363.67元；4.原告与广东禅都律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》约定，原告委托该事务所指派律师参加其与借款人卢维凌的诉讼案件，代理费按全风险代理，并列明了不同情形下的不同费率标准。本院认为，原告与被告签署的《个人购房借款及担保合同》，合法有效，双方应按约定履行义务。被告在履行合同的过程中，未按约定偿还贷款本息，原告有权依约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前归还所有贷款本息。被告已收到原告主张贷款提前到期的律师函，但其未就此提出异议并及时清偿已逾期贷款，故本院认定本案贷款于2019年7月16日提前到期。贷款提前到期后，应分别以所欠全部本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算罚息和复利。虽然合同约定执行利率为中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮15%，罚息利率在此基础上上浮50%，如遇调整则自每年10月15日起执行新的利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，本案贷款在提前到期后，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数按年利率6.2475%（4.9%下浮15%再上浮50%）计算罚息和复利至2019年9月20日，自2019年9月21日起，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息和复利至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率标准于次年9月21日起相应调整。被告对原告主张的截止至2019年11月24日的本金、利息、罚息和复利金额无异议，本院亦予以确认。本案的借款担保合同约定借款人的违约责任及担保范围里均包括了律师费损失的承担，原告聘请律师代理参加诉讼是客观存在的事实，且原告主张的律师费金额合法合理，本院予以支持。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告卢维凌应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金899952.85元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2019年11月24日，利息12556.48元、罚息18920.72元、复利363.67元；自2019年11月25日起，分别以所欠本金、应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年9月21日起相应调整）予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告卢维凌应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费9131元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、原告招商银行股份有限公司佛山分行对登记在被告卢维凌名下的位于广东省佛山市南海区***********************的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第01***21号，相关证号：030***】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6511.33元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十二月二十日书记员  邓倩雯