汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初1555号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地广东省汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。负责人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：陈权、陈丹燕，广东乐群律师事务所律师。被告：张丰敏，男，1974年出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：张风燕，女，1973年出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：黄育颖，男，1975年出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：肖小真，女，1977年出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：肖大伟，男，1990年出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。被告：陈华强，男，1977年出生，汉族，住广东省汕头市潮阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行（以下简称邮政潮南支行）与被告张丰敏、张风燕、黄育颖、肖小真、肖大伟、陈华强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈丹燕、被告张丰敏到庭参加诉讼，被告张风燕、黄育颖、肖小真、肖大伟、陈华强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告张丰敏、张风燕偿还原告贷款本金627992.73元及利息、罚息、复息（计至2019年8月28日止利息、罚息、复息为33197.65元；自2019年8月29日起继续计付利息、罚息、复息，利息利率按《个人额度借款合同》和2016年11月12日、2016年11月17日两张《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定计收，罚息、复息按贷款利率1.5倍计收）；2.判决被告张丰敏、张风燕支付原告为实现债权支付的律师费用12700元；3.判决原告对被告黄育颖、肖小真共有的位于汕头市潮阳区*****的房产（房产证号为：粤房地权证汕潮阳字第********号）在上述债权范围内享有优先受偿权；4.判令被告肖大伟、陈华强对被告张丰敏、张风燕上述款项向原告承担连带清偿责任；5.判决六被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年1月26日，被告张丰敏与原告签订了《个人额度借款合同》，被告黄育颖和肖小真与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并提供位于汕头市潮阳区***的房产作为被告张丰敏《个人额度借款合同》项下形成的债权的抵押担保物，并办理了抵押登记；被告肖大伟与原告签订了《个人最高额保证合同》，约定由肖大伟为被告张丰敏与原告签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额连带责任保证。2016年11月12日被告陈华强与原告签订了《最高额保证合同》，约定由陈华强为被告张丰敏与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同所形成的债权提供最高额连带责任保证。被告张丰敏于2016年11月12日向原告借款100万元，于2016年11月17日向原告借款95万元，合同签订后，原告依约向被告张丰敏发放了全部借款，但被告张丰敏未能按照约定足额归还贷款本息。被告张风燕是被告张丰敏的配偶，本案被告张丰敏拖欠的借款是他们婚姻关系存续期间的债务，被告张风燕应共同承担清偿责任，而且被告张风燕在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中也承诺同意与被告张丰敏共同偿还贷款。借款后，被告张丰敏、张风燕没有按约归还全部借款本息，被告黄育颖和肖小真也没有依约承担抵押担保责任以及被告肖大伟、陈华强没有依约承担担保责任。原告为维护自身的合法权益诉至法院。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的《营业执照》及《金融许可证》、负责人身份证明、负责人身份证，据以证明原告的诉讼主体资格；2.被告张丰敏、张风燕、黄育颖、肖小真、肖大伟、陈华强身份证复印件，据以证明六被告的诉讼主体资格；3.被告张丰敏与张风燕、肖小真与黄育颖结婚证、《“好借好还个人商务贷款额度/借款申请表》；据以证明被告张风燕是被告张丰敏的配偶，被告肖小真是被告黄育颖的配偶，被告张风燕在2015年1月9日《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》配偶栏签名确认，承诺与张丰敏共同偿还贷款，应为此笔债务承担共同清偿责任；4.《个人额度借款合同》，据以证明被告张丰敏与原告签订了《个人额度借款合同》，并约定由原告向张丰敏提供可以循环使用的贷款250万元；5.《个人最高额抵押合同》及抵押财产清单、房地产权证书（房产证号为:粤房地权证汕潮阳字第********号）、《集体土地使用证》（证号：潮集建93字第********号）、房地产他项权证书（粤房地权证汕潮阳字第*********号，据以证明被告黄育颖和肖小真与原告签订了《个人最高额抵押合同》，提供位于汕头市潮阳区的房产作为被告张丰敏《个人额度借款合同》项下形成的债权的抵押担保物，并办理了抵押登记；6.《个人最高额保证合同》及《最高额保证合同》，据以证明约定由被告肖大伟、陈华强为被告张丰敏与原告签订的《个人额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》项下借款提供连带责任保证；7.2016年11月12日、2016年11月17日两张《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，据以证明被告张丰敏于2016年11月12日向原告借款100万元，于2016年11月17日向原告借款95万元，原告经审核后依约向张丰敏发放了上述贷款，被告张丰敏已收取上述款项的事实；8.《张丰敏个人商务贷款还款情況表》两张，据以证明截至2019年8月28日被告张丰敏结欠原告借款本金、利息、罚息、复息合计661190.38元；9.《诉讼代理合同》及律师费发票，据以证明原告为实现债权已经实际支付律师12700元的事实。被告张丰敏辩称，其向原告借款195万元无异议，并认可借款100万元结欠本金317272.18元，借款95万元结欠本金310720.55元，二笔借款的利息计至2019年8月28日为33197.65元，其同意从2019年8月29日起计付利息、罚息、复息；由于其生意失败面临破产，要求拍卖抵押物偿还上述债务。被告张丰敏对其辩解在举证期限内没有提交任何证据。被告张风燕、黄育颖、肖小真、肖大伟、陈华强没有答辩，在举证期限内也没有提供任何证据。经开庭质证，被告张丰敏对原告提交的证据1至9均无异议，原告提交的上述证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月9日，被告张丰敏向原告邮政潮南支行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请借款250万元，用于购买布匹，被告张风燕在申请表中借款人配偶签名处签名，被告肖大伟在申请表中保证人处签名。2015年1月26日，被告张丰敏与原告签订了《个人额度借款合同》，约定：由原告邮政潮南支行向被告张丰敏提供可以循环使用的贷款额度250万元，额度存续期最长为5年，自2015年1月26日至2020年1月26日止；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按借款合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；被告张丰敏未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约；被告张丰敏发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告张丰敏立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求被告张丰敏承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）。2015年1月26日，被告黄育颖、肖小真与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额抵押合同》，约定：被告黄育颖、肖小真以黄育颖名下位于汕头市潮阳区*****的房产（房产证号为：粤房地权证汕潮阳字第********号）为被告张丰敏于2015年1月26日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为250万元的最高额抵押担保，并已于2015年1月28日办理了抵押登记（粤房地他项权证汕潮阳字第*********号），抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭；合同项下担保债权确定的期间为2015年1月26日至2020年1月26日；担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等）。同日，被告肖大伟与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额保证合同》，约定：肖大伟为张丰敏与邮政潮南支行在2015年1月26日至2020年1月26日期间所签订的《个人额度借款合同》而形成的一系列债权提供最高额连带责任保证，其最高额度为250万元，保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任；主合同债权同时存在物的担保与保证时，原告有选择就物的担保实现债权或要求肖大伟承担保证责任，也可在债权总额内实现同时要求二者承担最高额担保范围内任意数额的担保责任；保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金、主合同约定由债务人承担和应支付的所有费用及诉讼费、律师费等邮政潮南支行实现债权的一切费用；保证期间自张丰敏履行债务期限届满之日起两年。2016年11月8日，原告与被告张丰敏签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定由原告邮政潮南支行向被告张丰敏提供贷款本金100万元，期限为36个月；同时约定浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮41%；2016年11月16日，原告与被告张丰敏签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定由原告邮政潮南支行向被告张丰敏提供贷款本金95万元，期限为36个月；同时约定浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮41%。2016年11月12日，被告陈华强与原告邮政潮南支行签订了《最高额保证合同》，约定：被告陈华强为被告张丰敏于2015年1月26日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供金额为250万元的最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；保证的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、为实现债权而发生的费用和其他所有应付费用；保证期间自张丰敏履行债务期限届满之日起两年；主合同项下有多个保证人的，各保证人共同对邮政潮南支行承担连带保证责任，邮政潮南支行有权要求任一保证人承担全部保证责任。2016年11月12日，邮政潮南支行向被告张丰敏发放贷款100万元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2016年11月12日至2019年11月12日、年利率6.6975%、还款方式为等额本息；2016年11月17日，邮政潮南支行向被告张丰敏发放贷款95万元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2016年11月17日至2019年11月17日、年利率6.6975%、还款方式为等额本息。2019年8月28日之后，被告张丰敏没有履行归还贷款利息义务。截至2019年8月28日，被告张丰敏共拖欠原告贷款本金627992.73元及利息、罚息、复息33197.65元，合计为661190.38元。2019年10月8日，原告委托广东乐群律师事务所代理本案诉讼，并支付了律师费12700元。2019年10月22日，原告诉至本院。此外，原告邮政潮南支行于2019年11月5日向本院申请财产保全，请求查封登记在黄育颖名下的位于汕头市潮阳区*****的房产（房产证号为：粤房地权证汕潮阳字第********号）；冻结张丰敏在中国民生银行汕头潮南支行的银行账户（账号622**********026）的银行存款50000元；冻结肖大伟在中国工商银行股份有限公司汕头谷饶支行的银行账户（账号622********0612）的银行存款150000元,并已提供了信用担保。本院依法作出（2019）粤0514民初1555号及1555号之一民事裁定，保全了上述财产。另查明，被告张丰敏、张风燕于2011年5月9日办理了结婚登记手续；被告黄育颖、肖小真于2000年9月21日办理了结婚登记手续。本院认为，被告张丰敏与原告邮政潮南支行签订的《个人额度借款合同》内容符合法律、金融法规的有关规定，是双方在平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，合同关系依法成立，并受法律保护。被告张丰敏未按合同约定按期归还贷款利息及本金已构成违约，应承担合同所约定的违约责任。原告邮政潮南支行对其提出的诉讼请求有《个人额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》《诉讼代理合同》及律师费发票为证，事实清楚，证据充分，应予支持。被告张风燕在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中的借款人配偶处签名的行为应视为其知道并同意被告张丰敏向原告借款，且本案借款发生在其与被告张丰敏婚姻关系存续期间，应当认定为夫妻共同债务，故被告张风燕应对被告张丰敏的上述债务承担共同清偿责任。被告黄育颖、肖小真与原告邮政潮南支行签订了《个人最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记手续，抵押合同成立、有效。因张丰敏、张风燕对邮政潮南支行的债务尚未清偿，故依据双方所签订的合同及担保法的有关规定，原告邮政潮南支行对被告黄育颖、肖小真提供的抵押物依法享有优先受偿权。肖大伟、陈华强分别与原告签订《个人最高额保证合同》和《最高额保证合同》，约定肖大伟、陈华强为张丰敏与邮政潮南支行签订的《个人额度借款合同》提供最高额保证担保，意思表示真实。张丰敏、张风燕没有按照合同的约定履行还本付息的义务，肖大伟、陈华强应承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条，《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张丰敏、张风燕应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行627992.73元及利息、罚息、复息（计至2019年8月28日的利息、罚息、复息为33197.65元；2019年8月29日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复息按双方签订合同的标准计算）。二、被告张丰敏、张风燕应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行律师费12700元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对被告黄育颖、肖小真提供抵押的位于汕头市潮阳区*****的房产（房产证号为：粤房地权证汕潮阳字第********号）在上述债务范围内享有优先受偿权。四、被告肖大伟、陈华强对被告张丰敏、张风燕的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；被告肖大伟、陈华强履行担保责任后，有权向被告张丰敏、张风燕追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10538.9元，减半收取计5269.45元，财产保全申请费3920元，共9189.45元，由被告张丰敏、张风燕、黄育颖、肖小真、肖大伟、陈华强共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  王创伟二〇一九年十二月三日书记员  庄之悦