河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0303民初3245号原告：中国建设银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路235号。负责人：金泽民，系该行行长。委托诉讼代理人：崔建锋，河南卉林律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：姚展，河南卉林律师事务所执业律师。被告：李当当，1982年9月15日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。被告：河南地久置业集团有限公司，住所地洛阳市涧西区黄河路东侧5号楼地久商务大厦701。法定代表人：穆宏伟。委托诉讼代理人：谢亮，河南大进律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：张爱峰，河南大进律师事务所执业律师。被告：洛阳市花城房地产开发有限公司，住所地洛阳市涧西区黄河路1号院。法定代表人：尚顺玲。原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行（以下简称建行洛阳分行）诉被告李当当、河南地久置业集团有限公司、洛阳市花城房地产开发有限公司（以下洛阳花城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行洛阳分行的委托诉讼代理人姚展，被告河南地久置业集团有限公司的委托诉讼代理人张爱峰到庭参加诉讼，被告李当当、洛阳花城公司经传票传唤无正当理由拒不未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与李当当、河南地久置业集团有限公司、洛阳花城公司于2010年7月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判令李当当偿还原告借款本金345044.62元、利息1156.76元，以上合计346201.38元（该数据暂计算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数字为准）;3.依法判令李当当偿还原告借款本金40900元、利息2322.21元、本金罚息2701.23元、利息罚息227.23元，以上合计46150.67元（该数据暂计算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数据为准）;4.依法判令河南地久置业集团有限公司、洛阳花城公司对上述第2项诉讼请求债务承担连带责任；5.依法判令原告有权对位于涧西区××与××路交叉口东南角尚城（凯旋花园）10幢1-2502号房产行使抵押权，并以拍卖、变卖所得价款优先偿还被告李当当所欠原告诉讼请求第2项、第3项债务；6.本案全部诉讼费用及其他实现债权的费用由三被告承担。事实与理由：2009年5月31日，李当当因购房需要向原告申请借款。2010年7月8日，原告与李当当、河南地久置业集团有限公司、洛阳花城公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定由原告向李当当提供贷款40万元，用于购买涧西区××与××路交叉口东南角尚城（凯旋花园）10幢1-2502号房产。合同约定的贷款期限为30年，即从2010年7月8日起至2040年7月8日止，贷款利率为浮动利率，执行基准利率下调50%，还款方式为委托扣款，按月等额本息还款，还款日为每月月末前10天，逾期罚息利率为在合同贷款利率水平上上浮50%，河南地久置业集团有限公司、洛阳花城公司提供抵押加阶段性担保，李当当以其所购房产提供抵押。2010年7月23日，上述房产办理了预抵押登记。2010年8月3日，原告按照合同约定向李当当发放贷款40万元。2016年10月8日，李当当再次向原告申请办理快贷业务，双方签订快贷《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定由原告向李当当提供授信额度合计40900元的借款，借款额度有效期至2017年10月8日，贷款利率为5.6%，还款方式为借款额度到期一次性还本付息。后，原告依约向李当当发放了贷款40900元。上述快贷款项到期后，李当当未能依约还款；同时，依据《个人住房（商业用房）借款合同》，原告有权要求被告提前清偿债务，行使担保权利。河南地久置业集团有限公司辩称，对房贷借款没有异议;《个人住房（商业用房）借款合同》签订日期为2010年7月8日，担保人处盖章为河南地久置业有限公司，并非为河南地久置业集团有限公司签章，2009年6月公司名称已变更为河南地久置业集团有限公司，故对河南地久置业集团有限公司来说担保合同不成立，不应当承担连带责任；原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的诉求与我公司无关。李当当、洛阳花城公司均未作答辩。经审理查明：2010年7月8日，建行洛阳分行与李当当、河南地久置业有限公司、洛阳花城公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由李当当向建设银行洛阳分行贷款400000元，用于购买涧西区××与××路交叉口东南角尚城（凯旋花园）10-1-2502的房产，贷款期限从2010年7月8日起至2040年7月8日，贷款利率为浮动利率，还款方式为委托扣款，按月等额本息还款，逾期罚息利率为在合同贷款利率水平上上浮50%；河南地久置业有限公司作为保证人加盖公章及法定代表人穆宏伟签章、洛阳花城公司作为连带责任保证人加盖公章，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且办理财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；李当当以其所购房产为该笔借款提供抵押担保，并于2010年7月23日办理了预抵押登记（洛房预市字第00057178号）。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2010年8月3日，建行洛阳分行按照合同约定向李当当发放贷款400000元。后李当当未按约定履行还款义务，截至2018年12月17日，剩余未还本金为344006.68元、未还利息为5381.25元、利息罚息51.3元、本金罚息47.3元。2016年10月8日，李当当与建行洛阳分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定由建行洛阳分行向李当当提供授信额度为40900元的借款，借款额度有效期自2016年10月8日至2017年10月8日，年利率为5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。同日，建行洛阳分行向李当当发放了贷款40900元。截至2018年12月17日，本案“快e贷”借款未还本金为40900元、未还利息为2322.21元、利息罚息499.62元、本金罚息4526.39元。本院认为，合法债务应予清偿。李当当与建行洛阳分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》合法有效，建行洛阳分行依约履行了发放贷款的义务，借款人李当当未按合同约定的日期偿还贷款，已构成违约，建行洛阳分行要求解除与李当当之间的借款合同，并要求李当当偿还全部剩余借款本金、利息及罚息的诉讼请求，予以支持。关于河南地久置业集团有限公司不承担连带保证责任的辩解，经查，河南地久置业集团有限公司承认其由河南地久置业有限公司变更而来，但未提交相关证据证实变更日期，河南地久置业有限公司在合同中加盖公章的时间发生在已经变更为河南地久置业集团有限公司之后的辩解意见，并无相关证据证实，且对合同中公章及法定代表人签章的真实性并未否认或提交相关证据证实该公章及法定代表人签章系伪造，故依法应由变更后的河南地久置业集团有限公司作为担保人，承担本案担保责任，因此，河南地久置业集团有限公司不承担连带保证责任的辩解，不予采信。洛阳花城公司均应作为连带责任保证人，对李当当的上述借款本息承担连带还款责任。由于建行洛阳分行未提供其他实现债权费用的依据，故对其该部分诉讼请求，本院不予支持。因本案李当当办理的是商品房抵押权预登记，预抵押登记是一种临时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，在李当当未取得房屋所有权证并完成物权抵押登记的情况下，建行洛阳分行对抵押房屋不享有抵押权，故不产生优先受偿权。因此，建行洛阳分行要求行使诉争房屋优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除中国建设银行股份有限公司洛阳分行与李当当于2012年7月8日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；李当当于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行借款本金344006.68元、利息5381.25元、利息罚息51.3元、本金罚息47.3元（该数据计算至2018年12月17日）；李当当于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司洛阳分行支付以借款本金344006.68元为基数自2018年12月18日起至款项付清之日止的罚息（具体数额以中国建设银行股份有限公司洛阳分行个人信贷系统计算数额为准，但利息、罚息等总和不得超过国家法律规定的最高利息标准即年利率24%）；河南地久置业集团有限公司、洛阳市花城房地产开发有限公司对本判决第二、三项债务承担连带清偿责任；李当当于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行“快e贷”借款本金40900元、利息2322.21元、利息罚息499.62元、本金罚息4526.39元（该数据计算至2018年12月17日）；李当当于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司洛阳分行支付以“快e贷”借款本金40900元为基数自2018年12月18日起至款项付清之日止的罚息（具体数额以中国建设银行股份有限公司洛阳分行个人信贷系统计算数额为准，但利息、罚息等总和不得超过国家法律规定的最高利息标准即年利率24%）；驳回中国建设银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7185元，由李当当、河南地久置业集团有限公司、洛阳市花城房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李洛伟人民陪审员  叶顺法人民陪审员  韩克敏二〇一九年十二月十六日书 记 员  杨利利