江苏省靖江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1282民初7581号 原告：江苏长江商业银行股份有限公司靖江人民路支行，统一社会信用代码913212825781801755，住所地靖江市人民中路162－5、162－6、162－7号。 负责人：陈淑，行长。 委托诉讼代理人：陈永鑫，男，该银行工作人员。 委托诉讼代理人：张晓斌，江苏骥江律师事务所律师。 被告：包江海，男，汉族，1973年10月21日出生，住所地靖江市，确认的送达地址靖江市虹桥城市花园21幢1604。 被告：顾芬华，女，汉族，1977年3月12日出生，，住所地靖江市西来镇丹华村朝东圩埭35号，确认的送达地址靖江市虹桥城市花园21幢1604。 原告江苏长江商业银行股份有限公司靖江人民路支行与被告包江海、顾芬华为金融借款合同纠纷一案，本院2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈永鑫到庭参加诉讼，被告包江海、顾芬华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告包江海立即偿还原告借款本金225698.40元及至实际还款之日止的利息（至2019年9月21日欠息为3861.25元，之后的利息按年利率13.104%计算）；2.判令原告对被告包江海、顾芬华名下位于靖江市虹桥城市产享有优先受偿权；3.判令被告顾芬华对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由二被告负担。审理过程中，原告变更诉讼请求1为：判令被告包江海立即偿还原告借款本金160698.40元及至实际还款之日止的利息（至2019年11月26日欠息为9001.33元，之后的利息按年利率13.104%计算）。事实和理由：2018年5月16日，原告与被告包江海签订流动资金最高限制余额借款合同，约定被告包江海向原告借款30万元，借款期限为12个月，自2018年5月16日起至2019年5月15日止，年利率10.08%，按月结息，结息日为每月20日，逾期罚息利率为贷款利率基础上加收30%。同日，原告与被告包江海、顾芬华签订最高限制余额抵押担保合同，约定二被告以其名下位于靖江市虹桥城市产为被告包江海上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，原告与被告包江海、顾芬华签订最高限制余额保证担保合同，约定被告顾芬华为被告包江海上述债务提供保证担保。合同签订后，原告按约于2018年5月19日向被告包江海发放贷款30万元，然借款到期后，被告包江海未能按约归还借款本息。截至2019年11月26日，被告包江海尚欠原告借款本金160698.40元、利息9001.33元，被告顾芬华亦未承担保证之责。 被告包江海、顾芬华未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.2018年5月16日原告与被告包江海签订的流动资金最高限制余额借款合同1份；2.2018年5月16日原告与被告包江海、顾芬华签订的最高限制余额保证担保合同1份；3.2018年5月16日原告与被告包江海、顾芬华签订的最高限制余额抵押担保合同1份，靖房权证城字第××号、19××29号房屋所有权证复印件各1份，苏（2018）靖江不动产证明第0003401号不动产登记证明1份；4.2018年5月18日借款借据1份；5.被告包江海账户交易流水查询单、原告自行制作的利息计算表各1份。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月16日，原告（贷款人）与被告包江海（借款人）签订合同编号为（2018年）长商银靖高借字第R05133号流动资金最高限制余额借款合同1份，约定被告包江海因进货需要，向贷款人提出流动资金借款申请。合同项下最高限制借款余额为30万元，借款期限为12个月，自2018年5月16日起至2019年5月15日止。借款借据是合同组成部分，除日期外，借款借据记载事项与本合同不一致的，以本合同为准。借款年利率为10.08%，月利率为8.4‰，按月结息，结息日为每月20日，利率不调整，逾期罚息利率为逾期当日的贷款利率基础上加收30%。借款人应按本合同之约定清偿本合同项下的借款本金及利息，借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，借款人授权贷款人扣收借款人开立在贷款人的所有账户中的资金以抵偿本合同项下的债务，同时对逾期借款按本合同约定加收罚息，并对未支付利息计收复利。 同日，原告（抵押权人）与被告包江海、顾芬华（抵押人）签订合同编号为（2018年）长商银靖高抵字第R05133号最高限制余额抵押担保合同1份，约定由被告包江海、顾芬华为借款人包江海在2018年5月16日至2019年5月15日期间向抵押权人申请最高限制余额借款人民币30万元内的连续借款提供抵押担保。抵押物为被告包江海、顾芬华名下坐落靖江市虹桥城市花园住宅21幢1604的不动产，房屋所有权证号为靖房权证城字第××号、19××29号。抵押期限自本合同生效之日起至借款合同项下借款借据约定贷款最终到期日之后二年，但在借款合同项下任何债务未获清偿之前，抵押持续有效。抵押担保的范围包括借款合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现抵押权的一切费用。借款合同的债务履行期届满抵押权人未受清偿的，抵押权人有权立即实现抵押权。抵押权人依法处分抵押物的所得，应按下列顺序使用和分配：（1）依法缴纳法律规定优先于抵押权人的受偿权的款额；（2）支付实现抵押权而发生的费用；（3）清偿抵押权人根据本合同应补偿给抵押权人的费用、应支付给抵押权人的违约金和应赔偿给抵押权人的损失；（4）清偿借款人届时所欠抵押权人的借款合同内的全部债务；（5）依法处分抵押物的所得不足偿付本条前四项规定的款项，如另设定保证担保的，由保证人与借款人共同承担连带清偿责任，抵押权人也可以向抵押人追索不足的部分。抵押人对使用依法处分抵押物的所得仍不足清偿借款合同的债务部分，与借款人一起对该债务共同承担连带清偿责任。同年5月17日，原告领取了（2018）靖江不动产证明第0003401号不动产登记证明，载明权利人为原告，房屋坐落靖江市虹桥城市花园住宅21幢1604，抵押担保范围详见抵押合同，最高债权数额30万元。 同日，原告（债权人）与被告顾芬华(保证人)签订合同编号为（2018年）长商银靖高保字第R05133号最高限制余额保证担保合同各1份，约定被告顾芬华在2018年5月16日至2019年5月15日期间为被告包江海向原告申请的最高限制余额为30万元的借款提供连带责任保证。保证范围为借款人在本合同期限内向债权人连续借用的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费以及实现债权的费用等，保证期间自借款借据确定的借款到期日之次日起二年。 同年5月18日，被告包江海向原告借款30万元并出具借款借据，次日，原告向被告包江海6228****6200账户发放贷款30万元。借据载明：借款金额30万元，月利率为8.4‰，年利率为10.08%，计划还款日期为2019年5月15日。借款到期后，被告包江海未按约定的期限偿还借款本息，截至2019年9月21日，被告包江海尚欠原告借款本金225698.40元、利息3861.25元。原告提起本案诉讼后，被告包江海分别于2019年11月1日、11月18日归还原告借款本金15000元、50000元。截至2019年11月26日，被告包江海尚欠原告借款本金160698.40元、利息9001.33元，被告顾芬华亦未尽保证之责。 本院认为，原告与被告包江海签订的流动资金最高限制余额借款合同；与被告顾芬华签订的最高限制余额保证担保合同；与被告包江海、顾芬华签订的最高限制余额抵押担保合同符合法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。 被告包江海向原告申请借款，在原告按约发放借款后，被告包江海负有按约归还借款本息的义务。我国法律规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。现被告包江海未按约定归还借款，已构成违约，应当按照合同约定支付逾期利息。流动资金最高限制余额借款合同约定借款年利率为10.08%，逾期罚息利率为借款利率上浮30%，现原告主张按年利率13.104%计收罚息，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。 我国法律规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高额限度内就该担保财产优先受偿。本案中，被告包江海、顾芬华以其共同共有的坐落靖江市虹桥城市花园住宅21幢1604不动产为借款提供抵押担保，原告依法办理了房屋抵押登记手续，抵押权自登记时设立，现被告包江海未能按约还款构成违约，原告有权按合同约定行使抵押权，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息以及实现债权的费用等，故原告依法对被告包江海、顾芬华抵押的不动产拍卖、变卖、折价后所得的价款享有优先受偿权。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。本案中，被告顾芬华为被告包江海借款提供最高额保证，最高限制余额为本金余额30万元，保证范围包括贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用等。在被告包江海未按约还款，已构成违约时，原告有权要求被告顾芬华对被告包江海上述债务承担连带清偿责任。而《中华人民共和国物权法》第一百七十六条又规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案原告与被告包江海、顾芬华签订的最高限制余额抵押担保合同明确约定，处分抵押物所得不足以清偿借款合同项下全部债务的，由保证人与借款人共同承担连带清偿责任，因此原告应当先就上述不动产的抵押担保实现债权，不足部分由被告顾芬华承担连带清偿责任。 被告包江海、顾芬华经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩原告主张的诉讼权利，由此产生的法律后果应由二被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告包江海于判决生效后10日内归还原告江苏长江商业银行股份有限公司人民路支行借款本金160698.40元及至还款之日止的利息（至2019年11月26日欠息9001.33元，以后的利息按本金160698.40元、年利率13.104%计算）。 二、原告江苏长江商业银行股份有限公司人民路支行对被告包江海、顾芬华名下位于靖江市虹桥城市花园住宅21幢1604的不动产（房屋所有权证号：靖房权证城字第××号、19××29号）拍卖、变卖、折价后所得的价款享有优先受偿权；不足部分，由被告顾芬华承担连带清偿责任。 三、驳回原告江苏长江商业银行股份有限公司人民路支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案受理费3694元，减半收取计1847元，由二被告负担（此款原告已垫支，本院于判决生效后15日内退还，二被告于履行判决义务时向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费3694元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53；行号：104312800123）。 审 判 员  展 飞 二〇一九年十二月十日 法官助理  吴阳晨 书 记 员  张 颖 本案援引法律条款 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间未满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。