广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初14217号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地广西南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6、7、8楼，统一社会信用代码914501037086041333（1-1）。 负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄贵普，广西中钧律师事务所律师。 被告：张敏，男，1990年2月7日出生，汉族，住广西田林县。 原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保财险南宁公司）与被告张敏保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告人保财险南宁公司的委托诉讼代理人黄贵普、被告张敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险南宁公司向本院提出诉讼请求：1、张敏向人保财险南宁公司偿还代偿款63298.17元；2、张敏向人保财险南宁公司支付保费4370.87元；3、张敏向人保财险南宁公司支付违约金（以一、二项尚欠全部款项为基数，自2019年4月24日起至实际清偿之日止，按每日千分之一计付，暂计至2019年6月15日为3518.79元）；4、张敏向人保财险南宁公司支付因实现债权所支出的律师费5695.03元；5、本案全部诉讼费用由张敏承担。事实和理由：2017年12月25日，中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）与张敏签订了个人贷款合同，合同约定张敏向光大银行南宁分行申请人保个人小额信用贷款90000元用于生产生活所需。贷款期限自2017年12月25日至2020年12月25日，还款方式为“等额还本付息还款”。同年12月20日，张敏与人保财险南宁公司签订了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同（保单号PBBR201745010000000889），合同约定投保人为张敏，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为99524.13元，保险费为42995.16元，保险费按每月缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80日。投保人未依贷款合同约定还款时，保险人对投保人未偿还的贷款本金及利息承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。合同签订后，光大银行南宁分行向张敏履行了发放贷款的义务，张敏未如约偿还贷款本息。人保财险南宁公司于2019年4月24日向光大银行南宁分行支付保险赔偿款63298.17元，并在取得光大银行南宁分行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后向张敏追偿，张敏至今未归还任何款项。根据保险合同特别约定，保险人赔偿后，投保人须向保险人归还全部赔偿款和未付保费，超过30日未归还全部赔偿款视为违约，须以全部款项为基数，从保险人赔偿款项之日起计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人有权追回赔偿款、违约金等费用。张敏未按约定偿还光大银行南宁分行的借款及利息，未按约定向人保财险南宁公司缴纳保费，人保财险南宁公司为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。 被告张敏辩称，1、其未向光大银行借款，其是向人保财险南宁公司借款，人保财险南宁公司未提交其在贷款合同中所有手写字样部分的材料；2、涉案的中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款借据中的签字不是其本人所写；3、其对涉案保费的产生不知情，认为人保财险南宁公司主张的违约金、律师费过高。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月20日，人保财险南宁公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201745010000000889，投保人为张敏，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为99524.13元，保险费率为每月1.2000%，每月保险费为1194.31元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保单中的特别约定一栏载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。张敏在保险单上签字捺印。 2017年12月25日，张敏与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，约定光大银行南宁分行向张敏发放贷款90000元，贷款期限为36个月，自2017年12月25日起至2020年12月25日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率6.65%，还款方式为等额还本付息。2018年1月2日，光大银行南宁分行依约向张敏发放了贷款。2019年4月25日，光大银行南宁分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2019年4月24日收到保险单号PBBR201745010000000889项下的代偿款63298.17元。 庭审中，人保财险南宁公司认可张敏已支付14419.61元保费。 本院认为，张敏对案涉的《中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款借据》中“张敏”字样的签名及指纹提出异议并申请鉴定，但其在庭审过程中认可其与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》,且明确已收到该合同项下光大银行南宁分行发放的贷款90000元，故无论上述借据中“张敏”字样的签名是否为其本人所签，均不影响上述贷款合同对张敏的约束力，光大银行南宁分行与张敏之间已形成借款关系，根据《最高人民法院关于适用的解释》第一百二十一条第一款“当事人申请鉴定，可以在举证期限届满前提出。申请鉴定的事项与待证事实无关联，或者对证明待证事实无意义的，人民法院不予准许。”之规定，张敏要求对“张敏”字样的签名及指纹进行鉴定的申请已无必要，本院对其提出的申请不予准许。光大银行南宁分行向张敏发放贷款90000元，张敏为此向人保财险南宁公司投保个人信用贷款保证保险，张敏与人保财险南宁公司之间已形成保证保险合同关系。因张敏未能如期还款，人保财险南宁公司依约代张敏偿还了63298.17元，故人保财险南宁公司主张张敏应偿还其保险赔款63298.17元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于保费的问题。根据保单约定每月保险费为1194.31元，自贷款发放之日2018年1月2日起至人保财险南宁公司代偿之日2019年4月24日止，张敏应向人保财险南宁公司支付的保费为18790.48元（1194.31元×15个月）+（1194.31元/30天×22天）,扣减张敏已支付的14419.61元，尚欠保费为4370.87元，故人保财险南宁公司主张张敏应支付其未付保费4370.87元，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因张敏对违约金的标准提出异议，且人保财险南宁公司未能提供证据证明其损失范围，本院结合合同履行情况，酌情调整违约金以尚欠全部款项67669.04元（63298.17元+4370.87元）为基数，自2019年4月24日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率1.5倍计付；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计付。 关于律师费的问题。保单中并未约定张敏应承担人保财险南宁公司因实现债权而支出的律师费，且人保财险南宁公司亦未提供证据证明该费用已实际产生，故人保财险南宁公司主张张敏应向其支付律师费的诉讼请求无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第一百二十一条第一款之规定，判决如下： 一、被告张敏向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司偿还代偿款63298.17元； 二、被告张敏向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付保费4370.87元； 三、被告张敏向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付违约金（以67669.04元为基数，自2019年4月24日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率1.5倍计付；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.5倍计付）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费1722元，由原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担206元，由被告张敏负担1516元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李婧源 人民陪审员  郑小巧 人民陪审员  莫伟宁 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  胡丽妃 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《最高人民法院关于适用的解释》 第一百二十一条当事人申请鉴定，可以在举证期限届满前提出。申请鉴定的事项与待证事实无关联，或者对证明待证事实无意义的，人民法院不予准许。 人民法院准许当事人鉴定申请的,应当组织双方当事人协商确定具备相应资格的鉴定人。当事人协商不成的,由人民法院指定。 符合依职权调查收集证据条件的，人民法院应当依职权委托鉴定，在询问当事人的意见后，指定具备相应资格的鉴定人。