襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初2696号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行，住所地：襄阳高新技术产业开发区长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：肖江云、万智慧（实习律师），湖北春园律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：王攀，男，汉族，1979年7月11日出生，住襄阳市高新区。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心，住所地：武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。负责人：马向东，该中心总经理。委托诉讼代理人：杨茹男，该中心员工。代理权限：一般代理。原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行）与被告王攀、武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称武汉小微企业服务中心）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人肖江云、万智慧、被告王攀到庭参加诉讼，被告武汉小微企业服务中心经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王攀立即偿还借款本金281550.83元，从2017年11月26日起到2019年7月9日止本金逾期罚息54284.97元，从2019年7月9日至还清之日止的本金逾期罚息。庭审中，原告明确本金的罚息为：自2017年11月26日起至2018年1月30日止，以本金300000元为基数按年利率12.15%计算；自2018年1月31日起至借款付清之日止，以本金281550.83元为基数按年利率12.15%计算。2.判令被告武汉小微企业服务中心对上述债务承担连带清偿责任。3.判令被告承担本案的诉讼受理费、公告费等原告实现债权所支出的所有费用。事实和理由：2016年11月23日，原告与被告王攀签订了编号为150002016334488《借款合同》，合同约定：原告向被告王攀提供借款人民币300000元用于转期返还上笔贷款，借款期限为12个月，自2016年11月26日起至2017年11月26日止，执行固定年利率9%逾期利率按贷款利率基数上加收50%，按实际逾期天数计算罚息，对逾期贷款计收复利，按约结息，到期一次性偿还本金每月还款日为15日。上述合同签订后，原告于2016年11月26日按照合同约定向被告王攀在民生银行的账号62×××87发放了贷款300000元，被告签署了《个人借款凭证》，借款凭证载明，借款人王攀，借款起始日2016年11月26日，借款到期日2017年11月26日，执行固定年利率9%，逾期利率按执行年利率加收50%，违约罚息利率按执行年利率加收50%。另被告武汉小微企业服务中心与原告签订了编号为X201595427《最高额质押担保合同》，被告武汉小微企业服务中心自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任。2017年11月26日贷款到期后，被告王攀未按照合同约定归还本金及相关利息的罚息等。后于2018年1月30日，归还本金18449.17元。被告武汉小微企业服务中心也未履行还款责任。二被告的行为已构成违约，且侵害了原告的合法权利，故此，原告诉至法院，请求法院依法判决。被告王攀辩称，在2014年下半年，李毓明找到我，说是希望用我的名义在民生银行襄阳分行以商圈贷款的方式贷款30万元，给他使用，贷款期限为一年。同时李毓明还表示，他负责和民生银行襄阳分行沟通协商贷款的相关事宜，贷款全部资金由他来使用、贷款的本金和利息都由他来偿还，只是需要以我的名义签署相关文件。因为欠缺法律知识，和李毓明也是亲戚关系，又对这其中利害关系不清楚，后来在他的安排下，我在民生银行襄阳分行签署了一些文件（文件内容当时都没有认真看），并办理了一张民生银行的银行卡（贷款专用，并一直放在李毓明处）。到后面贷款下来后，李毓明在一手操作，转来倒去（我是打了银行流水才知道的），最后还是转到他的卡上去了。2015年年底贷款到期要还款，李毓明以当前资金紧张为由，希望我再帮他续贷一年，于是在他的协调和安排下，又办理了续贷手续。后来2016年年底又进行了第二次续贷。等到2017年11月份，他第三次提出续贷要求时，我没有同意，并再三请求他赶紧偿还贷款，经过多次协商、沟通无果，最终导致了2019年9月份民生银行起诉我的事情。对于原告主张的还款数额，我一点都不清楚，以及原告起诉状里提到的2018年1月30日归还本金18449.17元，我也不知道是怎么回事。包括被告武汉小微企业服务中心的存在我也不知道，从来没有和他产生过任何联系，更不知他们为何会为此贷款作担保。在这个事件中，我确实因为无知而签了一些字，导致现在官司缠身。但我确实是一个受害者，这些钱我一分钱也没花也没有用，压根就没有经过我的手。民生银行襄阳分行为了业绩和任务，李毓明为了用钱。所有贷款的事情都是他们在协商沟通，我一概不知，最后把我给害了。民生银行襄阳分行在风控环节不严格审查我作为贷款人是否有偿还能力，随意放宽条件，把款放出来，这也是一种不负责任和害人的做法。我作为一个残疾人，没有更多的生存能力，只能在工厂打工上班勉强维持家庭基本生活开支。同时我的妻子也是一个重度抑郁症患者，长年靠吃药维持在正常生活状态。承受不了一旦压力，这个事情我到现在还瞒着她。被告武汉小微企业服务中心提交书面答辩意见为，愿意为本案贷款本息承担连带清偿责任，但请求法院明确其在承担连带清偿责任后，依法向被告享有追偿权。根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月23日，王攀（借款人、甲方）以借新还旧为由，与民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订编号为150002016334488的《借款合同》一份。合同主要约定：借款金额为人民币（大写）叁拾万元，借款期限共12月，自2016年11月26日起至2017年11月26日止。本合同项下借款用途为转期，用于归还借据号为15000201501136601的贷款。贷款利率执行固定年利率9%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率不变。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照合同约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算。贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期的，乙方有权要求甲方赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。因该笔借款系借新还旧，在该笔借款之前，王攀已于2014年12月9日，向武汉小微企业服务中心交纳了30000元保证金，之后，王攀成为湖北省小微企业互助合作基金的会员。2016年11月26日，武汉小微企业服务中心向民生银行襄阳分行出具互助合作基金担保确认函一份，承诺以基金财产向借款人在民生银行襄阳分行的债务提供最高额质押担保。诉讼中，武汉小微企业服务中心提交书面答辩意见表示愿为该笔借款本息承担连带清偿责任。上述合同签订后，民生银行襄阳分行依约于2016年11月26日将300000元贷款发放到王攀个人民生银行62×××87账户。同日，民生银行襄阳分行又将该款扣收用于偿还王攀之前的借款。王攀签名的借款凭证载明：借款人王攀，借款起始日2016年11月26日，借款到期日2017年11月26日；执行年利率9%，并注明了逾期利率及违约罚息利率均按执行年利率加收50%。贷款发放后，王攀支付了部分利息和罚息。借款到期后，武汉小微企业服务中心于2018年1月30日代偿本金18449.17元、利息4783.92元、罚息6766.91元计30000元。经核算，被告王攀尚欠原告借款本金281550.83元以及自2017年11月27日之后的罚息。还查明，民生银行襄阳分行于2017年3月16日将执行年利率调整为8.1%，罚息利率上浮50%后确定为12.15%。本院认为，民生银行襄阳分行与王攀签订的《借款合同》，系在平等自愿的基础上签订的，且不违反法律、行政法规的强制规定，应认定为合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。民生银行襄阳分行于2016年11月26日按照合同约定以借新还旧的方式履行了发放贷款的义务，借款之后，被告王攀未按合同约定偿还全部借款，已构成违约，应当承担偿还贷款的违约责任。故原告要求被告王攀承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的本金、罚息，本院核实后被告应偿还的金额为：本金281550.83元以及本金的罚息（自2017年11月27日起至2018年1月29日止，以本金300000元为基数按年利率12.15%计算；自2018年1月30日起至借款付清之日止，以本金281550.83元为基数按年利率12.15%计算），上述费用，本院予以支持，对原告主张超出部分，本院不予支持。对原告要求被告武汉小微企业服务中心对上述借款本息承担连带清偿责任的请求，被告武汉小微企业服务中心同意就案涉贷款承担连带清偿责任，故对于原告该项主张，本院亦予以支持。被告武汉小微企业中心承担连带清偿责任后，依法向被告王攀享有追偿权。对原告主张为实现债权所支出的费用问题，因原告未提交证据证实，本院不予支持。被告辩称向民生银行襄阳分行贷款300000元的实际使用人是李毓明，在民生银行襄阳分行签署相关文件时欠缺法律知识，且对其中的利害关系不清楚的抗辩理由，本院认为，本案借款合同的借款人是王攀，并有其签名，原告提供的证据已证明借款已转入王攀个人账户，至于王攀对该款如何支配，系王攀的个人行为，不能否认原、被告之间的借款真实性，王攀认为该笔借款是李毓明在使用，王攀可依法向李毓明另行主张权益。故对于王攀的抗辩理由，本院不予采信。被告武汉小微企业中心未到庭参加诉讼，本院依法对其予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王攀于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金281550.83元及本金罚息（分段计算：自2017年11月27日起以本金300000元为基数，按年利率12.15%计算至2018年1月29日；自2018年1月30日起以本金281550.83元为基数，按年利率12.15%起计算至借款付清之日止）。二、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决主文第一项所确定的债务向原告承担连带清偿责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心在承担连带清偿责任后，有权向被告王攀进行追偿。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。案件受理费6340元，由被告王攀、武汉市民商小微企业互助服务中心负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  周建军人民陪审员  吕焕云人民陪审员  曹艳芳二〇一九年十二月九日书 记 员  杨 莉