河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初5411号原告：洛阳市嘉富德典当有限公司，住所地洛阳市西工区王城大道东侧白金都会3-102。法定代表人：刘中环，总经理。委托诉讼代理人：李晓辉，河南九都律师事务所执业律师。被告：沈雪瑞，女，1966年8月2日出生，汉族，住河南省宜阳县。委托诉讼代理人：王丹丹、赵宇波，河南金晖律师事务所执业律师。原告洛阳市嘉富德典当有限公司（以下简称嘉富德公司）与被告沈雪瑞合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。嘉富德公司的委托诉讼代理人李晓辉，沈雪瑞的委托诉讼代理人王丹丹、赵宇波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。嘉富德公司向本院提出诉讼请求：1.判决沈雪瑞向嘉富德公司支付借款利息456000元；2.本案诉讼费、诉讼保全等相关费用均由沈雪瑞承担。事实和理由：2011年6月27日，沈雪瑞在嘉富德公司处以房产（洛阳市××号）抵押借款40万元，借款期限为一个月，双方约定月利息5‰、月综合费率27‰。到期后，沈雪瑞未按约还款，但利息支付到2015年1月24日，之后沈雪瑞既未偿还借款也未支付利息，嘉富德公司多次催要，沈雪瑞承诺于2015年6月27日偿还，但未如期给付。因有沈雪瑞房屋的抵押保证，嘉富德公司一直未向司法机关提起诉讼，但嘉富德公司一直向沈雪瑞主张其还款的义务。宜阳县人民法院在执行沈雪瑞民间借贷纠纷一案中，查封、拍卖了沈雪瑞上述抵押房屋，在处置房产时，嘉富德公司于2019年5月20日申请优先受偿，经宜阳县人民法院研究决定，嘉富德公司对沈雪瑞房产拍卖优先受偿金额为借款本金40万元，其余利息部分不予优先受偿，并下发《通知》，通知嘉富德公司收到该《通知》后七日内通过诉讼方式等合法途径予以解决。为保护自己的合法权益，现嘉富德公司依据该《通知》提起诉讼，主张沈雪瑞在上述抵押被拍卖的房屋款项中或沈雪瑞的其他财产中支付其所欠的40万元借款利息456000元。沈雪瑞辩称，1.嘉富德公司在诉讼时效期间没有向沈雪瑞主张过权利，该起诉已经超过法律规定的诉讼时效期间。2011年6月27日双方签订借款合同，约定借款期限一个月，即2011年6月27日起至2011年7月26日止，沈雪瑞付息到2015年1月24日，之后嘉富德公司从未向沈雪瑞主张过任何权利。依据《中华人民共和国民法总则》第一百九十二条之规定“诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩”。现沈雪瑞依法提出诉讼时效已经过的抗辩权，嘉富德公司要求的款项已经超过诉讼时效，沈雪瑞不应当再承担偿还借款及支付利息的责任。2.沈雪瑞对嘉富德公司所主张的利息不予认可。嘉富德公司向沈雪瑞转款时已按月息三分五扣除当月利息，沈雪瑞只收到嘉富德公司386000元款项，后嘉富德公司一直按40万元本金月息三分五，即每月14000元向嘉富德公司付息至2015年1月24日。依据《合同法》第二百条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，嘉富德公司预先扣除了一个月利息，故本金数额应当为386000元；依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持。自2011年7月27日至至2015年1月24日，沈雪瑞一直按40万元本金月息三分五，即每月14000元向嘉富德公司付息，对于超出的部分应当折抵当月本金；依据《合同法》第二十一条规定，对每月超出月息三分支付的利息部分应按偿还的本金计算，之后应当按每个月扣除后的本金计算利息。经沈雪瑞核算，现沈雪瑞只欠嘉富德公司本金179128.93元，即使计算利息也只应当按照179128.93元本金数额，按月息二分计算利息。3.嘉富德公司未经批准，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务行为。依据《河南省高级人民法院关于严格依法审理民间借贷案件的通知》（豫高法〔2019〕59号）规定第三款双方签订的借贷合同因违法强制性规定，应认定为无效。依据《河南省高级人民法院印发《关于加强职业放贷人审查工作的指导意见（试行）》的通知》第一条规定：“全省各级法院在与民间借贷有关的民事案件审理过程中，要高度重视对职业放贷人的审查和甄别；第四条规定：“人民法院应加强对疑似职业放贷行为的审查。对借款人主张出借人系职业放贷人的，应及时通过审判管理系统进行关联案件检索，按本意见第二条、第三条的规定进行审查。”恳请人民法院依法对原告是否系职业放贷人进行审查。4.嘉富德公司的抵押权优先受偿已经消灭。依据《物权法》第一百七十七条第一款明确说明主债权消灭，担保物权消灭，嘉富德公司所诉的债权已经过诉讼时效，沈雪瑞也依法提出时效抗辩权，且嘉富德公司未在主债权诉讼时效期间行使抵押权，人民法院不应再予以保护。综上，请求人民法院依法驳回嘉富德公司的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：1.2011年6月27日，嘉富德公司与沈雪瑞签订洛嘉借20110627号《借款合同》，约定沈雪瑞向嘉富德公司借款40万元，期限一个月，自2011年6月27日至2011年7月26日，月利息5‰，月综合费27‰，综合费用于借款时预扣，提前赎当不予退还，利息按月支付；沈雪瑞未按约定期限归还当金及息费的，除支付本合同约定的当金利息及综合费用外，沈雪瑞还应从逾期之日起按照日万分之五（0.5‰）的标准向嘉富德公司支付逾期罚息，直至全部清偿完毕为止等。为担保上述《借款合同》，嘉富德公司与沈雪瑞签订洛嘉抵20110627号《房地产抵押合同》，约定沈雪瑞以自有的位于洛阳市××号（房产证号：洛房权证市字第××号）房产作抵押，抵押期间2011年6月27日至2012年6月26日；担保责任范围包括主合同项下的借款、利息、综合费用、逾期罚息以及抵押权人为实现债权支出的交通费、律师费、拍卖费等费用，从借款合同中沈雪瑞到期未归还借款和息费或借款合同中约定的嘉富德公司提前要求归还借款时后两年等。同日，沈雪瑞（××）与嘉富德公司（抵押权人）共同出具《房地产价值确认书》显示，兹有用于抵押的位于洛阳市××号的房产，《房屋所有权证》为洛房权证市字第××号，证载建筑面积为154.02平方米，××原购房价为429292元，首付款139292元，于2007年10月22日在中国建设银行按揭贷款29万元，至今剩余本金264987.54元；经双方协商，不进行评估，确认价值为841500元，新增剩余价值为541500元；此房抵押贷款金额为40万元。就上述嘉富德公司与沈雪瑞签订的《借款合同》与《房地产抵押合同》，双方向河南省洛阳市老城公证处申请公证。河南省洛阳市老城公证处于2011年6月27日作出（2011）洛老证经字第1318号《公证书》，对上述合同约定内容进行了公证，《公证书》载明合同上各方当事人的签字、印鉴、指印均属实，如沈雪瑞未按合同约定履行还款义务，嘉富德公司可持本公证书向本公证处申请办理执行证书，并凭本公证书和执行证书向有管辖权的人民法院申请强制执行，沈雪瑞自愿接受强制执行。2011年6月27日，沈雪瑞出具《借据》载明“今借到嘉富德公司40万元，期限自2011年6月27日至2011年7月26日止，月利率为5‰，月综合费率为30‰。本借据与借款合同（洛嘉借20110627号）、房地产抵押合同（洛嘉抵20110627号）同时执行，具有同等法律效力，如借款人不能按约定按时足额偿还借款本息，借款人自愿接受有管辖权的人民法院强制执行和管辖”。2.2011年6月28日，案涉位于洛龙区政和路22号3幢1-2802房屋在洛阳市房产管理局登记办理了《房屋他项权证》（房他证市字第00029652号），显示房屋他项权利人为嘉富德公司，房屋所有权人为沈雪瑞，房屋所有权证号洛房权证市字第××号，他项权利种类为一般抵押，债权数额40万元。3.嘉富德公司于2011年12月27日出具《收据》载明“现收到沈雪瑞、布金海（2011年12月27日至2012年1月26日）利息14000元，（借款金额为40万元）”。4.沈雪瑞、布金海（委托人/甲方）与嘉富德公司（受托方/乙方）于2017年6月27日签订《委托售房合同》，约定甲方系（夫妻）自愿将自己位于洛阳市××号之房产全权委托乙方代为出售，并且全权代理甲方办理房产解押手续；该房产所有权证号为（洛房权证市字第××）号，建筑面积154.02平方米，该房产基本情况为房型三室两厅，混合结构，第28层；房屋售价不低于双方所确认的评估值，所得价款优先归还乙方代为清偿的借款本息、违约金，因处置房产而支付的咨询费、保全费、律师费等所有的开支；甲方出现违反《借款合同》（合同编号：洛嘉借20110627号）约定，而未能还清借款本息及违约金，还款期限届满，甲方未能还清借款本息及违约金等情况乙方即有权代为出售甲方房屋；本合同与《借款合同》、《借据》、《房产抵押合同》具有同等法律效力。5.经法庭询问，嘉富德公司认可沈雪瑞按每月14000元的标准自2011年7月27日起向嘉富德公司支付利息至2015年1月27日。嘉富德公司明确其主张从2015年1月25日计算至2019年10月23日期间共57个月利息，计算标准为月利率2%，每个月利息8000元，2019年10月23日之后的利息嘉富德公司不再主张。本院认为，本案为民间借贷纠纷，嘉富德公司与沈雪瑞签订的《借款合同》系双方真实意思表示，双方应当按照合同约定诚实信用地履行各自的权利义务。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。嘉富德公司已向沈雪瑞出借款项，沈雪瑞应当按照约定向嘉富德公司偿还借款本金并支付利息及月综合费，但支付利息及月综合费的标准不得超过年利率36%，超出部分的金额从出借给沈雪瑞的本金中予以扣减。嘉富德公司认可沈雪瑞自2011年6月27日起每月利息按年利率3.5%即14000元支付至2015年1月25日，沈雪瑞支付利息的标准超出年利率36%，每月超出的数额应在本金中予以扣减，然后再以扣减后的本金计算利息。故截止2011年7月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金398000元[400000元-（14000元-400000元×3%）]，截止2011年8月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金395940元[398000元-（14000元-398000元×3%）]，截止2011年9月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金393818.2元[395940元-（14000元-395940元×3%）]，截止2011年10月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金391632.75元[393818.2元-（14000元-393818.2元×3%）]，截止2011年11月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金389381.73元[391632.75元-（14000元-391632.75元×3%）]，截止2011年12月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金387063.18元[389381.73元-（14000元-389381.73元×3%）]，截止2012年1月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金384675.08元[387063.18元-（14000元-387063.18元×3%）]，截止2012年2月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金382215.33元[384675.08元-（14000元-384675.08元×3%）]，截止2012年3月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金379681.79元[382215.33元-（14000元-382215.33元×3%）]，截止2012年4月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金377072.24元[379681.79元-（14000元-379681.79元×3%）]，截止2012年5月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金374384.4元[377072.24元-（14000元-377072.24元×3%）]，截止2012年6月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金371615.93元[374384.4元-（14000元-374384.4元×3%）]，截止2012年7月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金368764.4元[371615.93元-（14000元-371615.93元×3%）]，截止2012年8月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金365827.33元[368764.4元-（14000元-368764.4元×3%）]，截止2012年9月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金362802.15元[365827.33元-（14000元-365827.33元×3%）]，截止2012年10月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金359686.21元[362802.15元-（14000元-362802.15元×3%）]，截止2012年11月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金356476.8元[359686.21元-（14000元-359686.21元×3%）]，截止2012年12月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金353171.1元[356476.8元-（14000元-356476.8元×3%）]，截止2013年1月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金349766.23元[353171.1元-（14000元-353171.1元×3%）]，截止2013年2月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金346259.22元[349766.23元-（14000元-349766.23元×3%）]，截止2013年3月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金342647元[346259.22元-（14000元-346259.22元×3%）]，截止2013年4月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金338926.4元[342646元-（14000元-342646元×3%）]，截止2013年5月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金335094.2元[338926.4元-（14000元-338926.4元×3%）]，截止2013年6月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金331147.03元[335094.2元-（14000元-335094.2元×3%）]，截止2013年7月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金327081.44元[331147.03元-（14000元-331147.03元×3%）]，截止2013年8月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金322893.88元[327081.44元-（14000元-327081.44元×3%）]，截止2013年9月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金318580.7元[322893.88元-（14000元-322893.88元×3%）]，截止2013年10月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金314138.12元[318580.7元-（14000元-318580.7元×3%）]，截止2013年11月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金309562.26元[314138.12元-（14000元-314138.12元×3%）]，截止2013年12月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金304849.13元[309562.26元-（14000元-309562.26元×3%）]，截止2014年1月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金299994.6元[304849.13元-（14000元-304849.13元×3%）]，截止2014年2月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金294994.44元[299994.6元-（14000元-299994.6元×3%）]，截止2014年3月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金289844.27元[294994.44元-（14000元-294994.44元×3%）]，截止2014年4月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金284539.6元[289844.27元-（14000元-289844.27元×3%）]，截止2014年5月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金279075.79元[284539.6元-（14000元-284539.6元×3%）]，截止2014年6月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金273448.06元[279075.79元-（14000元-279075.79元×3%）]，截止2014年7月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金267651.5元[273448.06元-（14000元-273448.06元×3%）]，截止2014年8月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金261681.05元[267651.5元-（14000元-267651.5元×3%）]，截止2014年9月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金255531.48元[261681.05元-（14000元-261681.05元×3%）]，截止2014年10月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金249197.42元[255531.48元-（14000元-255531.48元×3%）]，截止2014年11月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金242673.34元[249197.42元-（14000元-249197.42元×3%）]，截止2014年12月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金235953.54元[242673.34元-（14000元-242673.34元×3%）]，截止2015年1月27日沈雪瑞尚欠嘉富德公司本金229032.15元[235953.54元-（14000元-235953.54元×3%）]。嘉富德公司现主张2015年1月27日至2019年10月23日期间按照月利率2%计算的利息，符合法律规定，本院予以支持，故沈雪瑞应向嘉富德公司支付的上述期间的利息为260485.9元（229032.15元×2%×56个月+229032.15元×2%÷30天×26天）。关于嘉富德公司称依据《典当管理办法》的相关规定，嘉富德公司可以收取27‰的月综合费的问题。因本案纠纷实质为借款合同纠纷，并非典当纠纷，双方签订的为《借款合同》非《典当合同》，故嘉富德公司的该理由，本院不予采纳。诉讼时效期间届满的义务人可以提出不履行义务的抗辩，诉讼时效期间届满后义务人同意履行的不得以诉讼时效届满为由抗辩。嘉富德公司与沈雪瑞于2017年6月27日签订《委托售房合同》，约定沈雪瑞未能向嘉富德公司偿还借款本息及违约金等，嘉富德公司即有权代为出售沈雪瑞的房屋偿还欠款，沈雪瑞的上述意思表示已经表明其愿意对欠嘉富的公司本息及违约金作出同意履行的意思表示，故沈雪瑞辩称嘉富德公司的主张超过诉讼时效的辩称理由，本院不予采纳。关于沈雪瑞辩称其只收到嘉富德公司386000元款项，无证据证明，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百九十二条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告沈雪瑞于本判决生效之日起十日内支付原告洛阳市嘉富德典当有限公司2015年1月27日至2019年10月23日期间借款利息260485.9元；二、驳回原告洛阳市嘉富德典当有限公司的其他诉讼请求。如沈雪瑞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8140元，减半收取4070元，由洛阳市嘉富德典当有限公司负担1745元，由沈雪瑞负担2325元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员 陶 源二〇一九年十二月三十日书记员 王丹阳