江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0428民初1615号原告：江西都昌农村商业银行股份有限公司，住所地江西省九江市都昌县县府路118号，统一社会信用代码91360400MA35N4FN7G。法定代表人：余梦华，该公司董事长。委托代理人：曹达宏，江西准星律师事务所律师，特别授权。委托代理人：冯喜国，江西准星律师事务所律师，特别授权。被告：江清清，男，汉族，1962年7月28日出生，住江西省九江市都昌县。被告：雷赛金，女，汉族，1969年10月8日出生，住江西省九江市都昌县，系江清清之妻）。被告：江伟，男，汉族，1995年1月18日出生，住江西省九江市都昌县，系江清清之子）。原告江西都昌农村商业银行股份有限公司与被告江清清、雷赛金、江伟金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯喜国和被告江清清、雷赛金到庭参加诉讼，被告江伟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2015年12月29日，被告江清清因经营煤炭销售，与原告签订《个人借款合同》，借款金额260万元整，约定在3年内可循环使用，利率为浮动利率制（注：每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的3年期贷款基准利率上浮100%），按月结息，实际借款日期及期限以《借款凭证》为准。为担保该笔贷款的归还，被告江伟于2015年12月29日与原告签订《最高额抵押合同》，自愿将位于都昌县沿湖路造船厂宿舍区西侧（实小后门对面）房产[都昌房权证县城字第××号][都国用2011字第0026号]抵押给原告，为该笔贷款提供抵押担保，并办理了相关抵押登记手续。同时被告江伟与原告签订《最高额保证合同》，为贷款提供连带责任保证，保证期间为两年（详见《个人借款合同》、《借款凭证》等材料）。合同签订后，原告于2015年12月29日向被告江清清发放贷款260万元整，原告于同年12月31日偿还借款49万元整，2016年1月1日，原告又向被告发放贷款49万元整。2017年12月31日贷款到期后，被告江清清未按约定还款。原告多次催促被告履行还款责任，其均以无资金还贷为由，拒绝履行还款责任。截至起诉当日（2019年7月3日），被告尚欠本金260万元整，利息805974.72元，合计3405974.72元。依据合同约定，被告的行为已构成违约，严重损害了原告合法权益，故诉请法院判令：1、被告江清清偿还借款本金人民币260万元整，从2015年12月29日起至本金还清之日止的利息及罚息（2015年12月29日至2016年12月28日借款年利率为8.7%；2016年1月1日至2017年12月31日借款年利率为9.5%；罚息自2018年1月1日开始计算，在贷款利率上加收40%，截止2019年7月3日尚欠利息805974.72元）；2、被告雷赛金承担夫妻共同债务，对诉1中债务承担连带清偿责任；3、原告依法对被告江伟抵押的房产[都昌房权证县城字第××号][都国用2011字第0026号]进行拍卖、变卖，并就拍卖所得价款在诉1请求范围内享有优先受偿权；4、被告江伟承担连带保证责任；5、三被告承担一切诉讼费用。被告江清清辩称：借款260万元属实，借款后归还原告49万元本金，然后又借款49万元，尚欠本金260万元属实，我在借款之后已归还利息22万余元，不知原告诉请中利息805974.72元是否扣除我已还的。若欠款属实，我应如数归还，但是我资金紧张，要求分期归还。被告雷赛金辩称：与江清清意见一致，如果原告把利息降一点，我就有能力提前归还本金及利息。被告江伟未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2015年12月29日，被告江清清与原告江西都昌农村商业银行股份有限公司（原都昌县农村信用合作联社）签订《个人借款合同》，编号为[2015]都农联社个借字第112482015122910010004号。合同约定：借款金额为人民币2600000元；借款期限36个月，自2015年12月29日至2018年12月28日；在期间内可循环借款；借款用途为经营煤炭销售；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的3年期贷款基准利率上浮100%，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收40%；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；还款方式为按月还息，到期还本，即按本合同约定按时足额偿还借款本金、利息和其他应付款项，在还款日和每一结息日至少5个银行工作日之前，借款人应在其于贷款人处开立的还款账户（账号62×××20）中足额存入当期应付利息、本金和其他应付款项，贷款人有权在该还款日或结息日主动划收，或要求借款人配合办理有关划款手续。同日，被告江伟与原告签订《最高额抵押合同》，编号为[2015]都农联社高抵字第112482015122910001号。合同约定为确保2015年12月29日江清清与原告签订的编号为[2015]都农联社个借字第112482015122910010004号合同的履行，保障原告债权的实现，江伟愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及为实现债权的所有费用。为此，被告江伟将位于都昌县沿湖路造船厂宿舍区西侧（实小后门对面）房产【房屋所有权证：都昌房权证县城字第××号；土地证：都国用（2001）字第0026号】抵押给原告，并办理都昌房他证县城字第××号《房屋他项权证》。同日，被告江伟与原告签订《最高额保证合同》，编号为[2015]都农联社高保字第B11248201512290001号。合同约定：为确保2015年12月29日至2018年12月28日期间借款人江清清在人民币贰佰陆拾万元最高贷款余额内与本合同债权人签订的所有借款合同项下借款人义务得到切实履行，保证人愿意向债权人提供保证担保。保证范围为所有主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年；保证方式为连带责任保证。2015年12月4日，被告江清清、雷赛金以夫妻名义向原告出具《借款夫妇共同承诺书》，承诺：自借款人债务承担之日起，至借款人应付款项全部清偿为止，愿意承担借款人按合同规定应履行还本付息及实现债务的有关费用的连带清偿责任。2015年12月29日，原告依合同约定首次向被告江清清发放贷款人民币2600000元。2015年12月31日，被告江清清归还本金490000元。2016年1月1日，原告再次按约向被告江清清发放贷款人民币490000元。其中：2015年12月29日借款2600000元的借据号为1124801201512290052888，借款期限为2015年12月29日至2016年12月28日，借款利率为年利率8.7%，按月结息。借款后，被告江清清于2015年12月31日至2017年5月25日共归还本金490000元、利息205127.14元，2018年9月5日，原告向被告送达《贷款催收通知书》，该通知书的借款人栏内有被告江清清签名，担保人栏内无人签名，之后仍未还清欠款，截止2019年7月3日，被告江清清尚欠原告借款本金2110000元及总利息635860.32元，合计人民币2745860.32元。2016年1月1日借款490000元的借据号为1124801201601010250247，借款期限为2016年1月1日至2017年12月31日，借款利率为年利率9.5%；按月结息。借款后，被告江清清于2016年2月2日至2016年7月2日共归还利息23662.92元，截止2019年7月3日，被告江清清尚欠原告借款本金490000元及总利息170114.40元，合计人民币660114.40元。2016年12月22日，江西都昌农村商业银行股份有限公司经中国银监会江西监管局批准成立，原都昌县农村信用合作联社的债权债务转为新成立的江西都昌农村商业银行股份有限公司债权债务。以上事实，有原告提供的原告营业执照及法定代表人身份证复印件，法定代表人身份证明书，中国银监会江西监管局赣银监复[2016]277号文件复印件，三被告身份证复印件、被告江清清与雷赛金结婚证复印件，《个人借款合同》及借款凭证复印件，《借款夫妇共同承诺书》复印件，《同意抵（质）押意见书》复印件，《最高额抵押合同》及抵押物明细表复印件，《房屋他项权证》及房产证、土地证复印件，《同意保证意见书》及《最高额保证合同》复印件，还息还本明细表两份，2019年7月3日本息试算表两份，《贷款催收通知书》复印件；被告江清清提供的江清清、雷赛金、江伟身份证复印件；原告委托代理人冯喜国和被告江清清、雷赛金的当庭陈述等证据予以证明，可以认定。被告江伟经合法传唤未到庭，也未提交证据，视为放弃答辩权和质证权。本院认为：原告江西都昌农村商业银行股份有限公司与被告江清清签订的《个人借款合同》符合法律规定，合法有效。被告江清清在夫妻关系存续期间以个人名义签名借款，是基于与配偶雷赛金的共同意思表示，依法可认定夫妻共同债务，应当共同偿还。借款期限届满，原告主张被告江清清、雷赛金共同偿还欠款本息，本院予以支持。原告与被告江伟签订的《最高额抵押合同》，符合法律规定，合法有效。原告主张对被告江伟抵押房屋在其担保的范围内享有优先受偿权，依法予以支持。被告江伟作为保证人与原告签订的《最高额保证合同》符合法律规定，合法有效。被告江伟对其担保的债务在合同约定的保证期间内承担保证责任。故，被告江清清借款期限2016年1月1日至2017年12月31日的欠款本金490000元及利息，原告于2019年7月4日向本院起诉时尚在保证期间内，原告主张被告江伟对该债务在其担保的范围内承担连带保证责任，依法予以支持。被告江清清借款期限2015年12月29日至2016年12月28日的欠款本金2110000元及利息，原告未提供证据证明在约定的保证期间内向被告江伟主张保证责任，应免除保证责任，原告主张被告江伟对该债务承担连带保证责任，依法难以支持。现依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于办理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江清清、雷赛金于本判决生效之日起十五日内，一次性归还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司截止2019年7月3日的欠款本金2110000元和利息635860.32元，合计人民币2745860.32元；并支付自2019年7月4日起至清偿之日止的利息（按合同约定的利率计算）。二、被告江清清、雷赛金于本判决生效之日起十五日内，一次性归还原告江西都昌农村商业银行股份有限公司截止2019年7月3日的欠款本金490000元和利息170114.40元，合计人民币660114.40元；并支付自2019年7月4日起至清偿之日止的利息（按合同约定的利率计算）。三、原告江西都昌农村商业银行股份有限公司对被告江伟抵押房屋【房屋所有权证：都昌房权证县城字第××号；土地证：都国用（2001）字第0026号】以折价或者拍卖、变卖的价款在本判决第一、二项确定的债务范围内享有优先受偿权利。四、被告江伟对本判决第二项确定的债务承担连带保证责任，被告江伟履行连带保证责任后可依法向被告江清清、雷赛金追偿。五、驳回原告江西都昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34320.20元，由被告江清清、雷赛金、江伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  刘建红审判员  余隆华审判员  高满秀二〇一九年十二月十三日书记员  黄小华