福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初4113号 原告：中国农业银行股份有限公司安溪县支行，住所地：安溪县凤城镇新安路12号。统一社会信用代码：91350524856344986T。 负责人：潘良平，任该行行长。 委托诉讼代理人：柯江波，男，系该行龙涓支行行长。 委托诉讼代理人：范世辉，男，系该行龙涓支行客户经理。 被告：冯春凤，女，1961年6月17日出生，汉族，住安溪县。 被告：冯华明，男，1956年11月26日出生，汉族，住安溪县。 被告：冯建宁，男，1970年7月9日出生，汉族，住安溪县。 被告：冯文香，女，1975年2月28日出生，汉族，住安溪县。 原告中国农业银行股份有限公司安溪县支行（以下简称农行安溪支行）与被告冯春凤、冯华明、冯建宁、冯文香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行安溪支行的特别授权委托诉讼代理人范世辉到庭参加诉讼，被告冯春凤、冯华明、冯建宁、冯文香经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行安溪支行向本院提出诉讼请求：1.冯春凤、冯华明立即偿还尚欠农行安溪支行截止到2019年8月6日借款本金10,563.32元，并偿付自2017年4月2日起按《农户贷款借款合同》（合同编号：35020120150014217）的约定及人行相关规定计付至还清款项之日止的利息、罚息、复利；2.冯建宁、冯文香对上述债务承担连带清偿责任；3.由冯春凤、冯华明、冯建宁、冯文香共同承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2015年3月27日，农行安溪支行与冯春凤、冯建宁、冯文香共同签订一份《农户贷款借款合同》(合同编号：35020120150014217)。合同约定：贷款人农行安溪支行在2015年3月27日至2018年3月26日期间内，向借款人冯春凤提供30,000元整的可撤销的借款额度。在此期间内，借款人可在贷款人提供的借款额度内通过自助借款方式，循环使用借款额度；每笔借款及还款的金额、期限等以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组织部分，与本合同具有同等法律效力。借款的担保方式为最高额保证担保，由保证人冯建宁、冯文香提供连带责任保证担保；合同签订后，借款人循环周转使用。借款人最后一次自助借款日期为该客户于2017年4月2日办理放款30,000元，期限至2018年3月1日到期，借款本金30,000元，借款期限12个月，贷款年利率7.395%，还款方式是一次性利随本清还款。冯春凤与冯华明于1990年8月28日登记结婚，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的司法解释(二)第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款约定的情形除外。”上述债务发生于被告冯春凤与被告冯华明婚姻关系存续期间，应按夫妻共同债务处理，应由夫妻双方共同偿还。贷款到期后，借款人未能按合同约定足额偿还借款本息，保证人也未能履行保证责任，至农行安溪支行起诉时止，冯春凤结欠贷款本金10,563.32元及相应的利息、罚息、复利未能偿还。 冯春凤、冯华明、冯建宁、冯文香既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 冯春凤、冯华明、冯建宁、冯文香经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利。故对农行安溪支行主张的事实确认如下：1982年8月28日，冯春凤与冯华明办理结婚登记（结婚证字号：安龙字第0127号）。2015年3月19日，因茶叶生产经营需要，冯春凤及其配偶冯华明共同向农行安溪支行申请办理借款业务，并向农行安溪支行提交农户小额贷款业务申请表。冯春凤及冯华明在申请表中共同声明：1.本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共同财产承担债务……。同月27日，农行安溪支行作为贷款人与冯春凤作为借款人、冯建宁和冯文香作为担保人共同签订《农户贷款借款合同》一份（合同编号：35020120150014217）。合同约定：借款金额/可循环借款额度人民币（大写）叁万元整；用款方式为可循环方式：自2015年3月27日起至2018年3月26日（额度有效期）止，借款人可在约定可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为经营茶业；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮45%确定，1年期以内（含）的借款执行固定利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为肆万伍仟元正；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年；借款凭证为合同的组成部分，合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准等。同时，合同还对其他内容进行了约定。2017年4月2日，农行安溪支行依约将借款15,000元发放至冯春凤的贷款账户，该笔借款到期日为2018年3月1日，利率为6.31%。贷款到期后，经催讨冯春凤仅偿还部分借款本金，对其余借款本金10,563.32元及相应的利息、罚息、复利均未能偿还、冯华明也未能偿还借款本息，冯建宁、冯文香也未能履行保证责任。农行安溪支行为此事实向本院提供农行安溪支行的营业执照、负责人身份证复印件、冯春凤、冯华明、冯建宁、冯文香的身份证复印件、冯春凤与冯华明的结婚证复印件、《农户小额贷款业务申请表》复印件、《农户贷款借款合同》复印件、个贷凭证基础信息单复印件、自助循环贷款放款清单复印件等加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，农行安溪支行与冯春凤、冯建宁、冯文香签订的《农户贷款借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效。合同签订后，各方当事人理应全面履行合同义务。贷款到期后，冯春凤作为借款方仅偿还部分借款本金，未能按合同约定偿还全部借款本息，已构成违约，故冯春凤理应承担偿还农行安溪支行借款本金10,563.32元及自2017年4月2日起按合同约定的利息、罚息、复利等民事责任。冯春凤向农行安溪支行借款时，冯华明作为冯春凤的配偶在贷款申请表中签名，表示清楚了本案的借款行为，故本案借款应当认定为冯春凤与冯华明夫妻共同债务，因此，冯华明负有与冯春凤共同偿还上述借款本息的义务。故农行安溪支行诉求冯春凤、冯华明应偿还借款本金10,563.32元及自2017年4月2日起按合同约定的利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。同时，冯建宁、冯文香作为本案借款的担保人，在借款合同中就担保方式、担保范围等作出明确约定，在冯春凤借款到期未能偿还的情形下，未能履行保证责任，其行为也构成违约，依照《担保法》规定，理应对冯春凤的借款本息承担连带清偿责任。但冯建宁、冯文香在履行保证责任后，有权依法向冯春凤、冯华明进行追偿。冯春凤、冯华明、冯建宁、冯文香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决，由此产生的法律后果由其各自承担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、冯春凤、冯华明应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司安溪县支行借款本金10,563.32元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2017年4月2日起按各方签订的《农户贷款借款合同》的约定及中国人民银行相关规定计算至还清款项之日止）； 二、冯建宁、冯文香应对冯春凤、冯华明的上述款项承担连带清偿责任； 三、冯建宁、冯文香承担保证责任后，有权依法向冯春凤、冯华明追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费70元，由冯春凤、冯华明、冯建宁、冯文香共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  谢奕清 人民陪审员  赵俊峰 人民陪审员  王美珍 二〇一九年十二月九日 法官助理李裕鹏 书记员肖巧容 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确……应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。…… 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。