广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初35825号原告：广州银行股份有限公司广州分行，住所地广州市越秀区广州大道北195号。负责人：曹岩涛，行长。委托诉讼代理人：赵耀斌，广东德法理律师事务所上海分所律师。委托诉讼代理人：成素霞，广东德法理律师事务所律师。被告：李岩，男，1975年9月15日出生，汉族，身份证住址广州市天河区。被告：王旭鹏，男，1978年11月8日出生，汉族，身份证住址广州市番禺区。被告：熊智，男，1975年11月18日出生，汉族，身份证住址广东省珠海市香洲区。原告广州银行股份有限公司广州分行与被告李岩、王旭鹏、熊智金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人成素霞，被告李岩到庭参加诉讼，被告王旭鹏、熊智经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年1月16日，被告李岩向原告申领了一张信用卡，卡号为：62×××96，并办理了大额家装分期贷款和大额即享贷各30万元，各分60期偿还。被告李岩在使用该卡过程中发生透支欠款并逾期严重，至今仍未全额清还，截止至2019年5月6日，尚欠原告本金437124.85元，手续费154136.12元，利息7496.75元，违约金31783.65元，共计630541.37元。被告王旭鹏、被告熊智分别出具担保函，对被告李岩的全部债务承担无限连带责任。现起诉请求判令：1、被告李岩向原告偿还信用卡本金437124.85元、手续费154136.12元、利息7496.75元、违约金31783.65元（利息、违约金暂计至2019年5月6日，自2019年5月7日起的利息和违约金按照《广州银行信用卡领用合约》约定标准计至款项清偿之日止）；2、被告王旭鹏、熊智对被告李岩所负的上述债务承担连带清偿责任；3、本案全部受理费、保全费由三被告承担。被告李岩辩称，同意原告全部诉讼请求。被告王旭鹏、熊智无答辩，无提交证据。经审理查明：2017年1月16日，被告李岩向原告申领信用卡，表示愿意遵守信用卡领用合约的约定。《广州银行信用卡领用合约》订明：持卡人当期非现金交易自记账日到到期还款日（含）为免息还款期；持卡人应在到期还款日前全部清偿信用卡内所有欠款；如逾期未还款或未足额还款，已偿还部分自透支记账日至还款日计收利息，未偿还部分自透支记账日继续计息；持卡人持信用卡进行的现金交易，不享受最低还款额和免息还款期待遇，应支付自发卡机构记账日至实际还款日的透支利息、复利及其他服务费用；持卡人可以选择最低还款额方式还款，选择最低还款额方式还款不享受免息还款期待遇；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从发卡机构记账日起按日利率计收利息至清偿之日止，日利率上限不超过万分之五，利率按照中国人民银行的有关规定执行；持卡人若未能在到期日营业终了偿还约定的最低还款额时，除按照上述方法支付透支利息外，对最低还款额的未偿还部分按照最低还款额未还部分的5%按月计收违约金。同日，被告李岩（借款人）填写《广州银行信用卡分期付款业务申请表》，向原告申请办理家装分期业务，申请分期金额300000元，申请分期期数为60期，手续费按月收取，费率为0.6%，并表示已阅读并完全同意遵守及履行本申请表所载的所有章程及条款。《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》约定：在约定期限内，借款人的贷款本金将等额分摊到借款人信用卡的每期账单中，若借款人选择分期支付手续费的，则手续费和每期本金一并计入每月的账单，手续费用和每期本金分摊金额的计算精确到分位（四舍五入），并全额列入最低还款额，无法除尽部分在最后一期扣收；若借款人任一期应还金额有逾期滞纳情形发生，按照《广州银行信用卡章程》《广州银行公务卡章程》《广州银行信用卡领用合约》《广州银行公务卡领用合约》等规定计收利息等相关费用。同日，被告李岩（借款人）填写《广州银行信用卡分期付款业务申请表》，向原告申请办理大额即享贷分期业务，申请分期金额300000元，申请分期期数为60期，手续费按月收取，费率为0.6%，并表示已阅读并完全同意遵守及履行本申请表所载的所有章程及条款。《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》约定：在约定期限内，借款人的贷款本金将等额分摊到借款人信用卡的每期账单中，若借款人选择分期支付手续费的，则手续费和每期本金一并计入每月的账单，手续费用和每期本金分摊金额的计算精确到分位（四舍五入），并全额列入最低还款额，无法除尽部分在最后一期扣收；若借款人任一期应还金额有逾期滞纳情形发生，按照《广州银行信用卡章程》《广州银行公务卡章程》《广州银行信用卡领用合约》《广州银行公务卡领用合约》等规定计收利息等相关费用。同日，被告王旭鹏、熊智向原告出具《广州银行信用卡分期付款业务债务担保函》，承诺对被告李岩所欠原告的债务承担无限连带责任。原告经审核，批准了被告李岩的申请，为其办理了卡号为62×××96的信用卡。此后，原告依约向被告李岩发放信用卡分期贷款600000元。后被告李岩未按约定还款，原告诉至本院。截至2019年5月6日，被告李岩共拖欠信用卡透支欠款本金437124.85元、手续费154136.12元、利息7496.75元及违约金31783.65元未还。在本案中，原告申请了财产保全，支付了财产保全费3672.71元。本院认为：信用卡是商业银行签发的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。广州银行信用卡是原告发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。被告李岩在使用信用卡发生分期信用贷款时，即与原告产生借贷关系，被告李岩未按照约定如期履行还款义务的行为构成违约，应承担违约责任。故原告要求被告李岩偿还欠款本金、手续费、利息及违约金的诉讼请求成立，本院予以支持。本案诉讼因被告李岩违约导致，在本案中，原告申请了财产保全，支付了财产保全费3672.71元，因此，被告李岩应向原告支付财产保全费3672.71元。被告王旭鹏、熊智签署《广州银行信用卡分期付款业务债务担保函》，承诺对被告李岩所欠原告的债务承担无限连带责任，属连带责任保证，原告有权要求保证人承担保证责任，故被告王旭鹏、熊智应对被告李岩的债务承担连带清偿责任。被告王旭鹏、熊智承担保证责任后，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定有权向被告李岩追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告李岩向原告广州银行股份有限公司广州分行偿还信用卡欠款本金437124.85元、手续费154136.12元及利息、违约金（暂计至2019年5月6日利息为7496.75元、违约金为31783.65元，自2019年5月7日起的利息、违约金按照《广州银行信用卡领用合约》订明的标准计算至款项清偿之日止）；二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告李岩支付财产保全费3672.71元给原告广州银行股份有限公司广州分行；三、被告王旭鹏、熊智对被告李岩的上述债务承担连带清偿责任，被告王旭鹏、熊智承担保证责任后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告李岩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10105元，由被告李岩、王旭鹏、熊智负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李金留人民陪审员  陈 石人民陪审员  周穗生二〇一九年十二月十九日书 记 员  蔡昱敏