文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初26520号原告：重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司，住所地重庆市渝中区青年路38号（国贸中心）A栋26楼，统一社会信用代码91500000582843779Y。负责人：谢如东，首席执行官。委托诉讼代理人：钱晓波，重庆道伦（潼南）律师事务所律师。被告：黄永杰，男，汉族，1975年5月1日出生，住重庆市万州区长岭镇东桥村5组21号，公民身份号码512201197505014012。被告：郭志琴，女，汉族，1983年7月23日出生，住江苏省启东市，公民身份号码。被告：秦鸣芳，女，汉族，1973年6月12日出生，住重庆市渝北区，公民身份号码。委托诉讼代理人：宋飞祥，重庆炜林律师事务所律师。委托诉讼代理人：周柳含，重庆炜林律师事务所律师。被告：重庆渝煌食品有限公司，住所地重庆市九龙坡区白市驿白彭路999号中国西部农产品冷链物流中心A区三街161号，统一社会信用代码91500107586853392F。法定代表人：黄永杰，该公司董事长。原告重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司（以下简称捷贷小贷公司）与被告黄永杰、被告郭志琴、被告秦鸣芳、被告重庆渝煌食品有限公司（以下简称渝煌食品公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告捷贷小贷公司的委托诉讼代理人钱晓波、被告秦鸣芳的委托诉讼代理人宋飞祥到庭参加诉讼，被告黄永杰、被告郭志琴、被告渝煌食品公司经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告捷贷小贷公司向本院提出诉讼请求：1.黄永杰立即向捷贷小贷公司清偿拖欠的贷款本金70万元以及截至2018年9月1日的利息10500元，并支付自2018年9月2日起至本息结清日止以本金70万元为基数按月利率2%计算的罚息；2.郭志琴、秦鸣芳、渝煌食品公司对黄永杰的上述债务承担连带清偿责任；3.捷贷小贷公司对黄永杰名下位于重庆市九龙坡区房屋享有优先受偿权；4.黄永杰、郭志琴、秦鸣芳、渝煌食品公司支付律师费7万元；5.本案诉讼费、诉讼保全担保费560元、保全费5000元由被告承担。事实和理由：2018年5月2日，捷贷小贷公司与黄永杰、签订借款合同，约定捷贷小贷公司向黄永杰发放贷款70万元，借款期限4个月，借款期限从2018年5月2日到2018年9月1日，合同利率为月利率1.5%，并约定按月付息，到期还本。合同签订当天，捷贷小贷公司按约定发放了贷款。同日，捷贷小贷公司与秦鸣芳、郭志琴、渝煌食品公司签订保证合同，保证方式为连带保证，秦鸣芳、郭志琴、渝煌食品公司对黄永杰的上述债务承担连带责任。同日，捷贷小贷公司与黄永杰签订《抵押合同》，月黄永杰以名下房产为其债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。之后，黄永杰未按约定偿还借款，秦鸣芳、郭志琴、渝煌食品公司也未按约定履行担保责任。捷贷小贷公司遂向法院起诉，并为此支付律师费7万元。被告秦鸣芳辩称，依照重庆市金融办2012年发布的《关于进一步加强小额贷款利率管理通知》第二条规定，小额贷款公司的利息严格控制在人民银行公布的同期同档贷款基准利率4倍以内，人民银行公布的一年内的贷款基本利率为4.35%，若按4倍年利率为17.4%，而本案约定的月利息为1.5%，年利率为18%，超过0.6%的部分请求法院不予支持。原告主张的律师费虽在合同中有约定，但被告认为缺乏法律依据的支撑，严重超过《重庆市律师服务指导标准》第十条的规定若人民法院认可原告律师费的主张，因此应当对超过指导标准的部分请求法院不予支持，标的10-100万之间律师费应当收取4%-5%，而本案的律师费已经达到10%，按照相关规定，律师费应当是3.5万元。保证合同条款对物的担保与人的担保并存的现实顺序和方式未作出明确约定。原告应当先由主债务人黄永杰提供房屋实现其债权，不足的部分，担保人才承担保证责任。被告黄永杰、郭志琴、渝煌食品公司未答辩。本院经审理查明，捷贷小贷公司（贷款人）与黄永杰（借款人）于2018年5月2日签订《借款合同》，该合同约定：贷款金额70万元，借款用途为流动资金，贷款期限自2018年5月2日起至2018年9月1日，借款利率按固定月利率1.5%执行，还款方式为按月付息，到期还本；借款人不能按合同约定日期偿还合同项下贷款本金或利息的，应向贷款人支付逾期罚息，逾期罚息从逾期之日起以本合同项下贷款本金为基数按合同正在执行的贷款利率上浮50%执行，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；借款人连续30天或累计60天未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款，同时要求借款人支付尚未支付的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权所产生的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全担保费、保全措施费、公告费、评估费、鉴定费、执行费、拍卖费、差旅费、公证费等）。同日，郭志琴、秦鸣芳、渝煌食品公司分别与捷贷小贷公司签订《保证合同》，合同约定：鉴于捷贷小贷公司与借款人黄永杰签订了《借款合同》（主合同），为保证捷贷小贷公司在主合同项下的债权得以顺利实现，郭志琴、秦鸣芳、渝煌食品公司愿意为借款人主合同项下应履行的义务和承担的责任向捷贷小贷公司提供不可撤销的连带责任保证；主合同项下贷款金额为70万元，贷款期限为4个月；保证方式为连带责任保证担保，除本合同约定的担保方式外，若主合同项下还存在其他担保的，贷款人有权选择优先行使本合同项下的担保权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人不得要求贷款人优先行使其他担保权利（含借款人自身提供的各种担保）；保证担保的范围为借款人依据主合同应向贷款人偿还的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等，贷款人为实现主合同项下的各项债权及本合同项下保证担保权益而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全担保费、保全措施费、公告费、评估费、鉴定费、执行费、拍卖费、差旅费、公证费等）和所有其他应付款项；保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年。同日，捷贷小贷公司与黄永杰签订《抵押合同》，该合同约定：鉴于捷贷小贷公司与借款人黄永杰签订了《借款合同》（主合同），为保证捷贷小贷公司在主合同项下的债权得以顺利实现，黄永杰愿意为借款人主合同项下应履行的义务和承担的责任向贷款人提供抵押担保；主合同项下贷款金额为70万元，贷款期限为4个月；抵押财产为黄永杰所有的位于的房屋；抵押担保的范围为借款人依据主合同应向贷款人偿还的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金等，贷款人为实现主合同项下的各项债权及抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全担保费、保全措施费、公告费、评估费、鉴定费、执行费、拍卖费、差旅费、公证费等）和所有其他应付款项。同日，捷贷小贷公司向黄永杰发放贷款70万元。嗣后，黄永杰未按约定履行还款义务。2018年9月6日，捷贷小贷公司与重庆中钦国彦（潼南）律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代为处理本案诉讼事宜，并为此支付律师费7万元。同日，捷贷小贷公司向黄永杰邮寄《催收通知书》，并向郭志琴、秦鸣芳、渝煌食品公司邮寄《代偿通知书》。2018年9月17日，捷贷小贷公司与黄永杰在房屋登记机关为上述房屋办理了顺位抵押登记。2018年9月25日，中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）为捷贷小贷公司出具《平安诉讼财产保全责任保险保单》，表示为捷贷小贷公司在本案中向法院提出的财产保全申请承担保险责任。捷贷小贷公司为此向平安财保公司支付保全担保费560元。2019年2月19日，重庆道伦（潼南）律师事务所律师出具《关于由我所继续履行中钦国彦（潼南）[2018]民字第064号委托代理合同的函》，表示本案在代理期间，重庆中钦国彦（潼南）律师事务所因自身原因解散，委托代理合同约定的权利义务由重庆道伦（潼南）律师事务所承担。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。捷贷小贷公与黄永杰订的《借款合同》《抵押合同》，捷贷小贷公司与郭志琴、秦鸣芳、渝煌食品公司分别签订的《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。捷贷小贷公司按约发放贷款后，黄永杰未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，捷贷小贷公司有权按照合同约定收回贷款资金，要求黄永杰立即偿还全部借款本息。郭志琴、秦鸣芳、渝煌食品公司承诺对黄永杰的上述债务提供连带责任保证，依法应当承担连带清偿责任。黄永杰在《抵押合同》中承诺以其名下房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，捷贷小贷公司的抵押权依法成立。关于贷款利率的问题。秦鸣芳辩称，根据重庆市金融办规定，小额贷款公司的利息严格控制在人民银行公布的同期同档贷款基准利率4倍以内。根据《合同法》第五十二条，违反法律、行政法规的强制性规定的，合同无效。本院认为，重庆市金融办的文件效力层级未及于法律、行政法规，即便合同约定违反了重庆市金融办制定的政策文件，其法律后果仅限于贷款公司承担相应的行政处罚，而不足以否定合同约定条款的效力。捷贷小贷公司主张以本金70万元为基数按月利率2%计算的罚息，未超出法律法规规定的利率上限，故本院对被告秦鸣芳该项答辩意见不予采纳。关于实现担保顺序的问题。秦鸣芳辩称，应当先由主债务人黄永杰提供房屋抵押实现其债权，不足的部分才由保证人承担保证责任。本院认为，物权法关于人的担保和物的担保实现顺序之规定是在当事人没有明确约定的前提下，本案中保证合同明确约定“保证人不得要求贷款人优先行使其他担保权利（含借款人自身提供的各种担保）”，被告秦鸣芳的答辩意见与合同约定不符，本院依法不予采纳。关于律师费的问题。被告秦鸣芳辩称，捷贷小贷公司主张的律师费标准严重超过《重庆市律师服务指导标准》第十条的规定。根据该指导标准规定，代理民事诉讼案件涉及财产关系的，按标的额比例分段累进计费，10万元至100万元部分4%—5%，本案律师费标准上限应为3.5万元。原告捷贷小贷公司称已预收一审、二审、执行三个阶段的律师费，其中一审阶段3.5万元，二审和执行共3.5万元。本院认为，本案现阶段处于一审程序，二审程序、执行程序暂未发生，捷贷小贷公司请求支付二审、执行阶段的律师费没有依据。故本院对秦鸣芳的该项答辩意见予以采纳，对捷贷小贷公司主张的律师费金额超出3.5万元部分不予支持。关于保全担保费的问题。《借款合同》中明确约定贷款人为实现主合同项下的各项债权及本合同项下保证担保权益而发生的保全担保费由借款人承担。本案中，捷贷小贷公司提交了平安财保公司提供保全担保的材料，捷贷小贷公司为此支付保全担保费560元，按照合同约定该笔费用应当由黄永杰承担。故本院对捷贷小贷公司主张保全担保费的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄永杰在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司贷款本金70万元以及截至2018年9月1日的利息10500元，并支付自2018年9月2日起至贷款本息清偿之日止以未支付的本金70万元为基数按月利率2%计算的罚息；二、被告黄永杰在本判决生效之日起十日内向原告重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司支付律师费3.5万元；三、被告黄永杰在本判决生效之日起十日内向原告重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司支付保全担保费560元；四、原告重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司对被告黄永杰名下位于重庆市九龙坡区白彭路350号11幢二单元2-2的房屋拍卖、变卖或折价所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、被告郭志琴、被告秦鸣芳、被告重庆渝煌食品有限公司对被告黄永杰的上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告重庆市渝中区捷贷小额贷款有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5453元，由被告黄永杰负担，被告郭志琴、被告秦鸣芳、被告重庆渝煌食品有限公司承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王真祥二〇一九年十二月二十五日法官助理  李冰心（院印）书记员刘小偲