江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1203民初1051号原告：中国建设银行股份有限公司泰州高港支行，统一社会信用代码91321200703972586U，住所地泰州市高港区金港中路124号。负责人：汤晓铭，行长。委托诉讼代理人：孙东升，女，该公司员工。委托诉讼代理人：栾建军，江苏海信律师事务所律师。被告：嵇美荣，男，1985年12月13日出生，汉族，住泰州市高港区。被告：陈小英，女，1987年2月14日出生，土家族，住泰州市高港区。被告：项倩倩，女，1988年5月25日出生，汉族，住河南省息县。原告中国建设银行股份有限公司泰州高港支行与被告嵇美荣、陈小英、项倩倩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案受理。因被告陈小英、项倩倩下落不明，本案于2019年7月16日裁定转为普通程序审理，于2019年8月14日向被告陈小英、项倩倩公告送达起诉状副本、应诉通知书、合议庭组成通知书、开庭传票等相关诉讼文书，并依法组成合议庭于2019年10月30日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司泰州高港支行委托诉讼代理人孙东升、栾建军到庭参加诉讼。被告嵇美荣、陈小英、项倩倩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司泰州高港支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告嵇美荣、陈小英、项倩倩偿还借款本金185254.96元及利息10633.85元（该利息计算至2019年3月22日）及按合同约定方式支付自2019年3月23日起至实际给付之日止的利息，并承担原告律师代理费21775元；2、请求判令原告有权以被告嵇美荣、陈小英、项倩倩提供的泰州市永安洲镇黄金江岸睿懿园17幢一单元1202室房屋抵押物折价、或者拍卖、变卖所得的价款在抵押登记载明的权利金额范围内优先清偿第一项诉讼请求主张的债权；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年5月15日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款金额为315000元，利率为浮动利率，即在基准利率水平下浮15%，罚息为上述贷款利率的基础上上浮50%，借款时间为120个月，被告为上述借款用位于泰州市的房产提供抵押担保，并办理了房屋及土地抵押登记手续。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款。根据借款合同约定，借款人未按合同约定还本付息，应承担违约责任。现被告未能按时还款，使原告合法权益受到侵犯，故具状向人民法院起诉，请求支持原告诉讼请求。被告嵇美荣未应诉。被告陈小英未应诉。被告项倩倩未应诉。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：（一）2013年5月15日，原告与被告嵇美荣、陈小英签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定:原告向被告提供借款315000元用于购买房屋，借款期限为120个月，自2013年5月15日至2023年5月15日，借款利率为贷款基准利率下浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。逾期还款的罚息利率为借款利率上浮50%。并约定以泰州市提供抵押担保。2013年5月15日，原告依约向泰州市昊天房地产开发有限公司汇款315000元。双方于2015年4月23日至泰州市高港区房地产管理处办理泰房他证高字第××号登记，债权数额31.5万元；双方于2015年5月14日至泰州市国土资源局办理泰州他项（2015）第4237号登记。借款发生后，被告还款至2018年7月4日，之后未再还款。截止2019年3月22日，被告尚欠原告借款本金185254.96元、利息10633.85元。原告于2019年4月22日诉至本院，主张提前收回全部借款本息。另查明，原告为实现债权支出律师代理费21775元。诉讼中，原告陈述《个人住房（商业用房）借款合同》中借款人或其授权委托代理人、抵押人处项倩倩的签字为2015年办理房产抵押登记时补签。以上事实，有当事人陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、房屋他项权证、土地他项权证、个人贷款支付凭证、借款借据、个人贷款对账单、律师委托代理合同、律师费发票等在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（一）原告中国建设银行股份有限公司泰州高港支行与被告嵇美荣、陈小英签订《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同约定的利息、罚息计算标准，均未超过法律规定，本院予以支持。（二）原告按约向被告嵇美荣、陈小英发放借款315000元，被告嵇美荣、陈小英作为借款人应承担未及时向原告偿还尚欠的借款本金185254.96元及利息的民事责任。被告嵇美荣、陈小英未按约还款，原告主张提前收回全部借款本息，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告项倩倩事后在“借款人或其授权委托代理人”处签字的行为，就项倩倩系借款人还是授权委托代理人，存在歧义，应当作出对提供格式条款不利一方的条款，认定项倩倩系授权委托代理人，故原告要求被告项倩倩承担还款责任不予支持。（三）被告嵇美荣、项倩倩自愿将位于泰州市房屋为其上述债务提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告主张对抵押物拍卖、变卖或折价后的价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但优先受偿应以抵押登记载明的债权数额为限。（四）原告中国建设银行股份有限公司泰州高港支行主张为实现债权支付的律师费21775元，借款合同有明确约定且符合法律规定，本院予以支持。被告嵇美荣、陈小英、项倩倩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，是其自行放弃诉讼权利，依法应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告嵇美荣、陈小英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司泰州高港支行偿还借款本金185254.96元、利息10633.85元（该利息计算至2019年3月22日）及按合同约定方式支付自2019年3月23日起至实际给付之日止的利息，并承担律师代理费21775元；二、原告中国建设银行股份有限公司泰州高港支行对登记于被告嵇美荣、项倩倩名下的位于泰州市折价或拍卖、变卖的价款在315000元范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4560元，公告费600元，合计5160元，由原告中国建设银行股份有限公司泰州高港支行负担160元，由被告嵇美荣、陈小英、项倩倩负担5000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数递交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费4560元。审 判 长  罗树平人民陪审员  姚明华人民陪审员  翟兴根二〇一九年十二月二十三日书 记 员  陈 玥附：判决所依据法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。