河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0311民初1171号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道258号世贸中心一楼营业大厅西侧,统一社会信用代码：91410307058791511J。法定代表人：叶玲，任该行行长。委托代理人：张梦，女，汉族，1992年3月4日生，住河南省洛阳市涧西区。特别授权。委托代理人：王文松，男，汉族，1987年4月22日生，住河南省新安县。一般代理。被告：梁宝宝，男，汉族，1989年4月1日生，住河南省汝阳县。被告：华楠楠，女，汉族，1990年5月17日生，住河南省汝阳县。被告：樊现伟，男，汉族，1972年6月11日生，住河南省汝阳县。被告：张艳品，女，汉族，1976年2月8日生，住河南省汝阳县。被告：付生生，男，汉族，1989年10月11日生，住河南省汝阳县。被告：付亚丽，女，汉族，1991年6月10日生，住河南省汝阳县。被告：李延生，男，汉族，1990年6月15日生，住河南省汝阳县。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告梁宝宝、华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行委托代理人张梦、王文松、被告梁宝宝、樊现伟、付生生到庭参加诉讼，被告华楠楠、张艳品、付亚丽、李延生经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁宝宝偿还原告借款本金286500元、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金(按合同计算至实际清偿日止)，截止2019年1月16日合计300792.9元。2、判令被告华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、华楠楠、李延生对梁宝宝所欠债务承担连带清偿责任。3、判令各个被告承担原告实现债权的产生的诉讼费、财产保全费及实现债权的其他费用包括但不限于执行费、拍卖费等。事实和理由：原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告梁宝宝于2017年12月5日签订了编号为平银微贷借字1700500811030第0261号《个人借款合同》。合同约定：借款金额为人民币300000元整，借款期限自2017年12月5日起至2018年12月4日止，年利率12.500160%,扣款日为每月16日，还款方式为按频率付息，任意本金计划，具体详见还款明细表。借款人未按合同约定归还借款本息应计收罚息直至本息清偿为止，罚息利率=合同利率*（1+50%），对应付未付利息、罚息，原告依据中国人民银行规定计收复利，借款存续期间内产生的应付未付利息、罚息，借款期限内按合同约定的借款执行利率计算复利；借款逾期的，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。2017年12月5日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行依据借款合同约定为被告梁宝宝发放了300000元贷款，但被告梁宝宝从2018年9月17日开始拒不归还本息。截至2018年12月4日，被告梁宝宝未偿还的本金金额为286500元，欠息7824.23元、罚息52.35元。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生于2017年12月5日签订了《保证合同》，约定：被告华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、华楠楠、李延生为债务人梁宝宝与平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订的平银微贷借字1700500811030第0261号《借款合同》提供连带责任保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、公证费、拍卖费、变卖费等贷款人实现债权的一切费用。另根据原告与各被告签订的《个人借款合同》和《保证合同》约定，若双方在履行合同过程中发生争议，协商不成的由平顶山银行股份有限公司洛阳分行所在地人民法院管辖。综上所述，被告梁宝宝拒不偿还拖欠我行的债务，其余被告对此债务承担连带责任保证，为维护我行的合法权益，根据民事诉讼法有关规定，特向贵院依法提起诉讼，请依法支持原告各项诉求。被告梁宝宝辩称：对原告诉讼请求认可，贷款属实。被告樊现伟辩称：对担保的事实认可。被告付生生辩称：对担保的事实认可。被告华楠楠、张艳品、付亚丽、李延生未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2017年12月5日梁宝宝与平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订编号为平银微贷借字1700500811030第0261号《个人借款合同》约定如下内容：借款金额为300000元，借款期限为12个月，自2017年12月5日至2018年12月4日，借款用途为备货，贷款采用浮动利率，以借款实际发放日适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮187.36%，确定执行年利率，首期借款执行利率为12.500160%；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日或自1年期LPR调整生效后一个工作日起调整；借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）上调的，贷款人有权自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起相应调整罚息利率；对应付未付的利息、罚息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付的利息和罚息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息、罚息、借款期内按本合同约定的借款执行利率计算复利；借款逾期的，自借款到期之日起，按逾期借款罚息利率计算复利，逾期借款的罚息利率为借款执行利率上浮百分之五十；借款的支付方式为受托支付，账号为：62×××61，户名：梁宝宝，开户行：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，还款方式为按频率付息，任意本金计划，详见还款计划表，违约条款为借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下信用支持立即到期或采取其他资产保全措施并有权要求借款人全额赔偿贷款人因此造成的损失；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下借款的担保方式为：连带责任保证。争议解决方式为：由贷款人所在地人民法院诉讼；借款人声明并保证其具备签署和履行本合同所必需的完全民事行为能力和民事权利能力，能以自身名义履行本合同的义务并独立承担民事责任；签署本合同是借款人的真实意思表示，对其具有法律约束力；另，合同生效条款为：本合同经各方签字或盖章之日起生效；梁宝宝在借款人处签名按印，华楠楠在共同还款人处签名按印，平顶山银行股份有限公司洛阳分行在贷款人处加盖合同专用章印，签约地点为：平顶山银行洛阳分行。同日，华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生与平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订编号为17005008110300261201的《保证合同》为梁宝宝上述贷款提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、执行费等债权人为实现债权的一切费用，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生在保证合同保证人处签名按印，平顶山银行股份有限公司洛阳分行在合同债权人处加盖合同专用章，王占峰用印。《贷款借据》载明如下事项：借款人梁宝宝，收款人梁宝宝，贷款账号：00×××47-1,收款人账号：62×××61，贷款类别微贷经营周转贷款，贷款期限12个月，贷款发放日2017年12月5日，贷款到期日2018年12月4日，贷款基准利率（年）：4.35%，利率变动方式为立即生效，浮动比率（点数）：187.36%，执行利率（年）：12.500160%，还款方式为按频率付息任意本金计划，贷款用途：备货，还款账号：62×××61，身份证号：，梁宝宝在借款人处签名按印，平顶山银行股份有限公司洛阳分行在银行审查（审批）意见处加盖合同专用章。2017年12月5日平顶山银行股份有限公司洛阳分行向梁宝宝尾号为7361的账号中发放300000元。梁宝宝支付利息6881.99元（其中本金1500元，利息5375.74元、罚息6.25元），平顶山银行股份有限公司洛阳分行分别于2018年3月30日、2018年7月13日、2018年9月27日扣划保证人樊现伟、付生生保证金9143.68元（其中本金3000元、利息6099.92元、罚息43.76元）、14026.95元（其中本金4500元、利息9391.79元、罚息135.16元）、12845.96元（其中本金4500元、利息8247.52元、罚息98.44元）。截止贷款到期日（2018年12月4日），梁宝宝拖欠本金286500元，借款期限内欠息7824.06元，借款期限内罚息52.34元。因梁宝宝逾期还本付息，平顶山银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉讼来院。本院认为：被告梁宝宝作为完全民事行为能力人以自己名义与原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订《个人借款合同》，系其真实意思表示，该合同于法无悖，自双方签字按印或盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行按约向被告梁宝宝发放贷款本金，足额完成交付义务。被告梁宝宝应按约定还本付息，但截止借款期限届满之日（2018年12月4日），梁宝宝拖欠本金286500元，借款期限内欠息7824.06元，故对原告主张的要求被告梁宝宝偿还贷款本金286500元、借期内未还利息7824.06元的诉求，本院予以支持；被告梁宝宝未按合同约定履行义务，已构成违约，应按合同约定承担违约责任，借款合同约定借款期限内利息为借款实际发放日适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮187.36%，罚息系在合同约定的借款利率上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率*（1+187.36%）*（1+50%），目前罚息年利率计算为：4.35%*（1+187.36%）*（1+50%）=18.75024%不超过法律规定的最高限，故对原告要求被告梁宝宝支付逾期还款所生罚息的诉求，本院予以支持（罚息以应还未还借款本金为基数，按合同约定的罚息利率自2018年12月5日起计算至本息清偿完毕之日止）。复利方面合同约定了借款期限内的复利和借款逾期后的复利，其中借款期限内的复利以应付未付利息为基数以借款利率计算复利，借款逾期的自到期之日起按罚息利率计算复利，但双方既并未明确约定借款期限内的复利计算基数是否包括违约产生的罚息，又未明确约定借款逾期后的到期之日是双方约定的借款期限届满之日还是原告在被告出现违约事件后宣布借款到期的时间，因无法确定复利计算的基数，故本院对原告要求被告梁宝宝承担复利的诉求不予支持。原告主张的违约金、损害赔偿金、执行费、拍卖费等实现债权的费用，因其未提供相关证据证明已实际发生，故本院不予支持。被告华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生与原告签订《保证合同》约定为梁宝宝的上述贷款承担连带保证责任，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，原告起诉向六保证人主张权利在该合同约定的保证期间内，故对原告要求被告华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生对梁宝宝的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。庭审中被告梁宝宝、樊现伟、付生生主张的对于罚息上浮50%的情况不了解且无法律依据，因其在质证环节均对原告提供的《个人借款合同》无异议，且该合同中明确约定了罚息的上浮幅度和计收情形，故本院对其主张不予采信。被告华楠楠、张艳品、付亚丽、李延生经本院合法传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁宝宝于本判决生效之日起十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行借款本金286000元及借期内未还利息7824.06元，借款期限内罚息52.34元；二、被告梁宝宝于本判决生效之日起十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行罚息（罚息以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮187.36%后，在此利率基础上再上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率*（1+187.36%）*（1+50%），如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本案罚息利率综合计算应以年利率24%为限，自2018年12月5日起计算至本息清偿完毕之日止）；三、被告华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生对被告梁宝宝的上述还款义务承担连带清偿责任；四、被告华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生在承担连带清偿责任后可向被告梁宝宝追偿；五、驳回原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5812元，简易程序减半收取2906元，保全费2024元，由被告梁宝宝、华楠楠、樊现伟、张艳品、付生生、付亚丽、李延生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李跃涛二〇一九年十二月二十六日书记员  晁宁宁