广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初24238号原告南昌律赢企业管理有限公司深圳宝安分公司，住所地深圳市宝安区新桥街道新二社区广深路367号深会大厦506，统一社会信用代码91440300MA5FP6918H。法定代表人郭江拓。委托代理人邵乐，系该公司员工。被告李静，女，1988年8月30日出生，住址西宁市城东区，原告南昌律赢企业管理有限公司深圳宝安分公司诉被告李静追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判长林雪、人民陪审员刘师妮、黄楚芳组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人邵乐到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告因与被告产生纠纷，故特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告向原告偿还截至2019年7月11日的欠款本金1,753.34元、利息489.97元（自2018年5月13日起至2019年7月11日止，以1,753.34元为基数，按年利率24%计算），以及自2019年7月12日起至被告实际偿清之日止的利息；2、诉讼费由被告承担。经审理查明，2018年2月5日，晋商消费金融股份有限公司作为贷款人，被告李静作为借款人，即科金融信息服务（上海）有限公司作为居间人，共同签订一份电子合同《个人消费贷款合同》，约定由晋商消费金融股份有限公司向李静发放贷款5,260元，用于医疗美容消费；贷款期限3个月；还款方式等额本金；还款日为固定12日；第3.2条约定若借款人逾期还款，应按照每日0.1%计收逾期罚息利率，按日加付自款项到期日起至实际还款日止的罚息，同时上浮50%计收罚息；第3.4条约定，对不能按时支付的利息，贷款人有权按逾期罚息利率计收复利；居间人不可撤销的同意在借款人不履行偿还贷款的义务时，居间人承担连带责任保证，保证期间为借款人债务履行期间届满之日起两年。2018年1月30日，即科金融信息服务（上海）有限公司与李静签订一份《金融信息居间服务协议》，约定即科金融信息服务（上海）有限公司为李静借款提供金融信息平台服务，借款金额5,260元，借款期限3个月，借款利息约定为以李静与出借人约定的借款合同为准；借款手续费以本协议2.1条为准；第2.1条约定每期还款额等于借款金额÷还款总期数+借款金额×借款手续费率（1%）；第2.4条约定李静应按时足额向即科金融信息服务（上海）有限公司账号还款；第4.4条约定如李静逾期，则李静应自约定还款日起按照借款本金的万分之五支付风险管理费，并按逾期次数加收欠付款项5%的风险管理费。关于李静具体的还款账号及还款利息，原告在庭审中明确向本庭答复：李静均是向即科金融信息服务（上海）有限公司账号还款，李静每月除本金外，仅需按月息1%向即科金融信息服务（上海）有限公司支付手续费。根据原告陈述及即科金融信息服务（上海）有限公司提供的转账打单显示，李静在2018年2月5日收到贷款5,260元。根据原告提交的即科金融信息服务（上海）有限公司还款计划表显示：第一次还款时间应在2018年3月12日，应还本金1,753.33元，应还费用52.6元，但因李静还款时间迟延，是在2018年3月21日还款，所以产生了滞纳金90.3元、应还罚息23.67元，所以李静在2018年3月21日共还款了上述金额总和1,919.9元；第二次还款时间应在2018年4月12日，应还本金1,753.33元，应还费用52.6元，但因李静还款时间迟延，是在2018年4月26日还款，所以产生了滞纳金90.3元、应还罚息36.82元，所以李静在2018年4月26日共还款了上述金额总和1,933.05元。此后李静未再还款。晋商消费金融股份有限公司出具《代偿证明》，证明即科金融信息服务（上海）有限公司代本案被告李静向晋商消费金融股份有限公司归还了全部贷款5,338.9元。2019年7月11日，即科金融信息服务（上海）有限公司与本案原告签订《债权转让协议》，约定即科金融信息服务（上海）有限公司将其与李静涉案合同项下的全部债权无偿转给本案原告。以上事实，有原告当庭陈述及经庭审举证的证据在卷为凭，本院予以确认。本院认为，即科金融信息服务（上海）有限公司与李静签订的《金融信息居间服务协议》是双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。合同约定李静应就贷款5,260元分三期向即科金融信息服务（上海）有限公司归还贷款，李静在归还两期后，欠付第三期款项不付，其行为已经构成违约，其应立即将所欠借款归还给即科金融信息服务（上海）有限公司。从即科金融信息服务（上海）有限公司已向晋商消费金融股份有限公司承担连带付款义务角度而言，即科金融信息服务（上海）有限公司也向李静取得了追偿权。即科金融信息服务（上海）有限公司以债权转让的方式将对李静的涉案债权转让给了本案原告，同时以起诉的方式已经通知被告，该债权转让有效，被告应将所欠即科金融信息服务（上海）有限公司的债务直接向原告履行。关于被告应付款项金额是本案争议焦点。按照原告提交的付款计划表显示，李静前两期还款时逾期滞纳金及利息的计算明显过高，本庭依法予以调整，对于超出应付利息金额的部分视为归还本金。李静2018年3月21日第一次还款时，应付本金为1,753.33元，正常应付费用为52.6元，李静此时距离应还贷款时间逾期9天，本院酌定按月利率3%计算此期间全部利息、滞纳金及罚息，经计算，此期间全部利息、滞纳金及罚息数额为：1,753.33元×3%÷30天×9天=15.78元。而实际李静此期间因违约而支付利息、滞纳金、罚息金额总数为90.3元+23.67元=113.97元。李静多付的98.19元（113.97元-15.78元）应视为归还本金。2018年4月26日第二次还款时，应付本金为1,753.33元，正常应付费用为52.6元，李静此时距离应还贷款时间逾期14天，本院酌定按月利率3%计算此期间全部利息、滞纳金及罚息，经计算，此期间全部利息、滞纳金及罚息数额为：1,753.33元×3%÷30天×14天=24.55元。而实际李静此期间因违约而支付利息、滞纳金、罚息金额总数为90.3元+36.82元=127.12元。李静多付的102.57元（127.12元-24.55元）应视为归还本金。综上，李静还剩余本金1,753.34元-98.19元-102.57元=1,552.58元未付。原告诉讼请求自李静拖欠第三期付款之日即2018年5月13日起按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：被告李静应于本判决生效之日起十日内向原告南昌律赢企业管理有限公司深圳宝安分公司支付拖欠本金人民币1,552.58元及利息（利息以人民币1,552.58元为基数，按年利率24%计至实际还清之日止）。如未按本判决指定的期限给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行债务期间的利息。案件受理费人民币50元，由原告负担6元，由被告负担44元，案件受理费50元原告已向法院预缴，被告应负担的部分应在履行时径付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 林    雪人民陪审员 刘  师  妮人民陪审员 黄  楚  芳二〇一九年十二月二十五日书 记 员 郭永青（兼）书 记 员 施  丽  凤附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。