广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初2043号原告：广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行，住所地：广东省揭阳市榕城区*******（人家头村前）。负责人：朱义华，行长。委托诉讼代理人：詹伟生，广东粤剑律师事务所律师。委托诉讼代理人：詹媛，广东粤剑律师事务所实习律师。被告：广东弘钢钢业有限公司，住所地：广东省揭阳市揭东区锡场镇新置寨工业区3号。法定代表人：刘某1。被告：刘某1，男，汉族，1979年2月20日出生，住广东省揭阳市揭东区***************。被告：林莹玉，女，汉族，1983年5月6日出生，住广东省揭阳市揭东区***************。被告：刘庆喜，男，汉族，1980年12月22日出生，住广东省揭阳市揭东区*****************。四被告的共同委托诉讼代理人：张宇光，广东圣桥律师事务所律师。四被告的共同委托诉讼代理人：郑绿霞，广东圣桥律师事务所实习律师。原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行（下简称为农商行东山支行）诉被告广东弘钢钢业有限公司（下简称为弘钢公司）、刘某1、林莹玉、刘庆喜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行东山支行的委托诉讼代理人詹伟生、詹媛，被告弘钢公司、刘某1、林莹玉、刘庆喜的共同委托代理人张宇光、郑绿霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行东山支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告弘钢公司立即付还原告贷款人民币叁佰叁拾捌万元整（¥3,380,000.00元）及利息、逾期利息（利息从2017年8月31日起至2018年8月20日，按年利率8.8305%计，抵除已付还利息44,872.57元；从2018年8月21日起至2019年2月20日，按年利率9.6425%计；逾期利息从2019年2月21日起至贷款还清之日止，按原订年利率9.6425%加息30%计）。二、判决确认原告对被告刘某1、林莹玉、刘庆喜所提供的抵押物在拍卖、变卖或折价价款享有优先受偿权。三、判决被告刘某1、林莹玉对被告弘钢公司的债务承担连带清偿责任。四、本案的诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2015年8月25日，原告与被告弘钢公司、刘某1签订《最高额抵押担保借款合同》（以下简称借款合同），该合同约定自2015年8月25日至2018年8月24日止，由原告向被告弘钢公司发放最高贷款限额人民币不超过350万元的贷款，在此期限和最高贷款限额内，不再逐笔办理抵押担保手续；该笔贷款由被告刘某1、林莹玉提供其共有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼20D号（产权证号：粤房地权证揭阳市字1001122933号）以及被告刘庆喜提供其所有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼21D号（产权证号：粤房地权证揭阳市字1001122934号）的两套房产作为被告弘钢借款抵押物等条款。2015年8月27日，被告刘某1、林莹玉、刘庆喜将其提供的抵押物到不动产登记部门办理抵押登记。2017年8月31日，原告根据借款合同约定，向被告弘钢公司提供贷款资金338万元，借款期限自2017年8月31日起至2018年8月20日止，年利率8.8305%，并开具借款借据。为保证还款，被告刘某1、林莹玉于同日各出具保证函给原告存执，保证函载明：被告刘某1、林莹玉自愿作为保证人，对原告与被告弘钢公司所形成的借款及利息等一切实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为：借款合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。借款期间，被告弘钢公司有付还部分利息。因资金困难，被告弘钢公司向原告申请展期还款。2018年8月10日，原告与被告弘钢公司、刘某1、林莹玉、刘庆喜签订《展期还款计划书》，约定该笔借款展期到2019年2月20日偿还，展期后贷款按年利率9.6425%计。展期届满，被告弘钢公司仍没有还本付息。为此，原告多次向被告弘钢公司催收借款，但被告弘钢公司以资金困难为由拖欠至今。现尚欠原告本金338万元及部分利息、逾期利息。被告弘钢公司、刘某1、林莹玉、刘庆喜共同答辩称：一、本案的借款有提供两处抵押物，抵押物设定的抵押期限为3年，即2015年8月25日至2018年8月24日，因本案原告提起诉讼，抵押期已届满，因此，本案的债权应认定为没有抵押物权的优先受偿权。原告主张的第二项诉讼请求应予驳回。二、本案的借款利率约定为年9.6425%，原告主张的逾期利息中原定利率加息30%不合理，请求驳回其部分诉讼请求。原告农商行东山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交了如下10组证据：1.原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书各一页；2.被告弘钢公司的营业执照、企业机读档案登记材料、被告刘某1、林莹玉、刘庆喜的身份证复印件各一页；3.借款借据、最高额抵押担保借款合同原件、展期还款协议书各一页；4.保证函三页；5.2016年8月19日的借款借据、2017年8月30日的还款凭证、2016年8月19日的保证函共四页；6.抵（质）押物品清单、不可撤销抵押担保声明书共四页；7.股东决议二页；8.声明书五页；9.粤房地产权证八页、不动产登记证明两本；10.保全费缴纳单一页。对原告提交的上述证据，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定事实如下：原告是取得中国银行业监督管理委员会广东监管局核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营贷款业务符合我国法律法规的规定。被告刘某1系被告弘钢公司的法定代表人。2015年8月25日，原告与被告弘钢公司、被告刘某1、林莹玉、刘庆喜签订了编号为揭农商行高抵借字[2015]第100***********069号的《最高额抵押担保借款合同》，约定：原告自2015年8月25日起至2018年8月24日止向被告弘钢公司发放贷款，最高贷款限额人民币*,500,000元；被告刘某1、林莹玉愿意以其共有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼20D号（产权证号：粤房地证揭阳市字1001122933号）、被告刘庆喜愿意以其其所有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼21D号（产权证号：粤房地证揭阳市字1001122934号）的两套房产作为抵押物为被告弘钢公司提供担保，担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止；若被告弘钢公司违约，不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息；不按期偿付贷款利息，按规定计收复利。同日，被告刘某1、林莹玉、刘庆喜均作出《不可撤销抵押担保声明书》，就上述抵押事项作出声明，抵押期限为三年，自2015年8月25日至2018年8月24日止。被告刘某1、林莹玉、刘庆喜均在声明书上签名捺印予以确认，被告弘钢公司亦在声明书借款人一栏盖章确认。2015年8月27日，就上述二套房产于揭阳市房产管理局均办理了抵押登记（登记证号为揭阳市字第0004023546号、揭阳市字第0004023547号），担保债权数额分别为1,750,000元、1,750,000元，抵押方式均为最高额抵押。2016年8月19日，被告刘某1、林莹玉分别在《保证函》上签名捺印，确认为被告弘钢公司与原告签订的编号为揭农商行高抵借字2015]第100***********069号的《最高额抵押担保借款合同》提供连带责任保证，保证范围包括：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼法、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同日，原告出具编号为200***********284的《借款借据》，同意向被告弘钢公司发放借款3,500,000元，借款利率为8.8305%，借款用途为购节钢，借款日为2016年8月19日，到期日为2017年8月15日，还款方式为按月还息、期到利随本清。被告弘钢公司在《借款借据》上加盖公章，并由其法定代表人刘某1签名确认。2017年8月21日，被告弘钢公司作出公司股东决议，决议通过被告弘钢公司向原告借新还旧借款3,380,000元，借款期限为一年，同意由被告刘某1、林莹玉其共有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼20D号（产权证号：粤房地证揭阳市字1001122933号）、被告刘庆喜提供其所有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼21D号（产权证号：粤房地证揭阳市字1001122934号）的两套房产作为抵押物为被告弘钢公司提供担保，直至借款本息归还为止。被告弘钢公司在股东决议上加盖公章，被告刘某1作为公司股东在股东决议上签名捺印确认。2017年8月30日，被告刘某1、林莹玉、被告刘庆喜及其财产共有人刘晓冰均作出声明书，对上述抵押担保事项予以确认，并承诺其提供的抵押物均非其本人家庭唯一房产、在抵押期间无向外出租。2017年8月31日，被告刘某1、林莹玉分别在《保证函》上签名捺印，确认为被告弘钢公司与原告签订的编号为揭农商行高抵借字[2015]第100***********069号的《最高额抵押担保借款合同》提供连带责任保证，保证范围包括：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼法、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。2018年8月6日，被告刘某1、林莹玉、被告刘庆喜及其财产共有人刘晓冰均作出声明书，对上述抵押担保事项予以确认，并承诺其提供的抵押物均非其本人家庭唯一房产、在抵押期间无向外出租。2018年8月10日，被告刘某1在《保证函》上签名捺印，确认为被告弘钢公司与原告签订的编号为揭农商行高抵借字2015]第100***********069号的《最高额抵押担保借款合同》提供连带责任保证，保证范围包括：主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼法、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同日，被告弘钢公司作为借款方，被告刘某1、林莹玉、刘庆喜作为担保方，与原告签订了编号为揭农商行借展协字[2018]114***********336的《展期还款协议书》，协议约定：被告弘钢公司于2017年8月31日向原告借款3,380,000元用于借新还旧，因流动资金紧缺不能如期偿还到期贷款，经三方协商一致，同意展期到2019年2月20日偿还，展期后借贷担保方的权利、义务以及有关事项仍按[2015]第100***********069号借款合同执行，展期后贷款方按月利率9.6425%计息。借款后，被告弘钢公司自2017年9月30日付还利息24,872.57元，2018年6月30日付还利息20,000元，共付还利息44,872.57元，被告刘某1、林莹玉、刘庆喜亦未履行担保责任。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告弘钢公司、刘庆喜共同签订的《最高额抵押担保借款合同》，被告刘庆喜作出的《不可撤销抵押担保声明书》，被告刘某1、林莹玉出具的《保证函》原告与各被告签订的《展期还款协议书》，各主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，故合同具有法律约束力，各当事人应依照约定全面履行各自的义务。原告与被告弘钢公司签订借款合同后，已依约放贷，但被告弘钢公司收到贷款后，期届未按约归还借款本息，已构成违约，被告刘某1、林莹玉、刘庆喜亦无履行担保责任。被告刘某1、林莹玉、刘庆喜作出《不可撤销抵押担保声明书》、《声明书》后，办理了抵押登记并取得《房屋他项权证》、《不动产登记证明》，抵押权已经依法设立。依据《最高额抵押担保借款合同》约定，被告刘某1、林莹玉提供其共有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼20D号（产权证号：粤房地证揭阳市字1001122933号）、被告刘庆喜提供其所有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼21D号（产权证号：粤房地证揭阳市字1001122934号）的两套房产作为抵押物为被告弘钢公司提供担保，直至借款本息归还为止。被告刘某1、林莹玉均出具《保证函》，同意为被告弘钢公司与原告发生的合同项下债务提供连带责任保证。现借期期届满后，被告弘钢公司不能履行偿还合同项下债务的义务，原告有权要求按照《最高额抵押合同》、《保证函》的约定对被告刘某1、林莹玉、刘庆喜提供的抵押物享有优先受偿权，并要求被告刘某1、林莹玉承担连带清偿责任。原告要求被告刘某1、林莹玉承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。四被告认为本案的两宗抵押物均设定抵押期限为三年（即2015年8月25日至2018年8月24日），且经过房产部门登记，原告起诉时抵押期限已届满，应认定原告没有抵押物权的优先受偿权，应驳回原告主张的第二项诉讼请求。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款的规定，“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力”，本案中当事人约定并由登记部门登记在册的担保期间届满并不能产生消灭涉案担保物权的效果，况且《最高额抵押担保借款合同》，约定抵押物担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。被告刘某1、林莹玉、刘庆喜作出《不可撤销抵押担保声明书》是单方意思表示，对原告没有约束力。原告对涉案两宗抵押物仍享有优先受偿权，故四被告请求驳回原告主张的第二项诉请，本院不予支持。至于四被告共同抗辩称，逾期利息按合同原订利率加息30%不合理。根据《最高额抵押担保借款合同》及《借款借据》的约定，本案借款展期利率为年利率9.6425%，逾期利息按原订利率加息30%计，为年利率12.5352%，并未违反法律法规的强制性规定，两被告的主张理由不能成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条第一款、第十九条第一款、第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。规定，判决如下:一、被告广东弘钢钢业有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行借款本金3,380,000元及利息、逾期利息（利息从2017年8月31日起计至2018年8月20日止，按年利率8.8305%计，抵除已付还利息44,872.57元;从2018年8月21日起计至2019年2月20日止，按年利率9.6425%计；逾期利息从2019年2月21日起至贷款还清之日止，按年利率9.6425%加息30%计）。二、原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行对被告刘某1与林莹玉共有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼20D号（产权证号：粤房地权证揭阳市字1001122933号）、被告刘庆喜所有的位于揭阳市******以北、晓翠路以东翠榕家园商住楼21D号（产权证号：粤房地权证揭阳市字1001122934号）的两套房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款在第一项判决确定借款及利息、逾期利息款项范围内享有优先受偿权。三、被告刘某1、林莹玉对被告弘钢公司上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告广东弘钢钢业有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39,148元，保全费5,000元，共计44,148元，由被告广东弘钢钢业有限公司、刘某1、林莹玉、刘庆喜共同负担。四被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈娜珊人民陪审员  林潮丰人民陪审员  杨少潮二〇一九年十二月十八日书 记 员  陈淡娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第三十八条同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。债权人在主合同履行期届满后怠于行使担保物权，致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的，视为债权人放弃部分或者全部物的担保。保证人在债权人放弃权利的范围内减轻或者免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。