四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初9257号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 法定代表人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师，一般授权。 被告：闵利娟，女，汉族，1981年5月18日出生，住四川省郫县。 被告：毛波，男，汉族，1981年8月2日出生，住四川省郫县。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告闵利娟、毛波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行光华支行的委托诉讼代理人许燕到庭参加了诉讼，被告闵利娟、毛波经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行光华支行向本院提出诉讼请求：1、被告闵利娟、毛波归还剩余透支本金103814元、利息39988.53元、滞纳金4436.32元，分期手续费10348.67元，总计158387.52元（前述利息、滞纳金、分期手续费计算截至2019年4月9日）；2、被告闵利娟、毛波以上述透支本金为基数自2019年4月10日起至还清该款项日止按照《金穗贷记卡专项商户分期业务担保贷款合同》的约定给付利息、滞纳金等；3、原告有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为合同项下分期资金（透支本金）、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；4、被告闵利娟、毛波承担律师费7919元、诉讼费及其他原告实现债权的有关费用，包括但不限于诉讼费等。事实与理由：被告闵利娟、毛波于2014年10月16日向原告申请办理金穗贷记卡，可透支本金373000元，后因购买汽车向原告申请借款，双方合意后，于2014年11月16日自愿签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定透支本金及手续费由被告分36期偿还，并以被告购买的奔驰牌汽车作抵押担保。合同签订后，原告如约向闵利娟、毛波发放了借款，但被告闵利娟、毛波并未按照合同约定还款，为维护原告合法权益，故诉至本院。 被告闵利娟、毛波未到庭进行答辩，也未提交答辩状。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、共同偿债人承诺书、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请书》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、闵利娟结婚证、记账凭证、客户还款账户信息等证据，因被告闵利娟、毛波未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，闵利娟于2014年10月16日向农行光华支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡和金穗贷记卡专项商户分期业务，农行光华支行于2014年10月16日审批通过。2014年10月16日，被告闵利娟（借款人/持卡人）与农行光华支行（贷款人）签订了担保借款合同，合同约定：闵利娟向农行光华支行申请分期贷款373000元，分期期数为36期，分期手续费46625元，分期手续费费率为12.5%。金穗卡领用合约和章程约定，持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款额自银行记账日起以日利率万分之五计息，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，即最低还款额未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》第四条第六款约定：“农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示，农业银行将严格按照有关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合同的，乙方（申请人）可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务”。领用合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的，中国农业银行公示后可不再另行通知持卡人。2014年11月6日，农行光华支行按照合同约定将分期本金373000元划入闵利娟指定的成都保德瑞汽车销售有限公司。合同中闵利娟未明确向农行光华支行借款的抵押物。闵利娟与毛波于2012年12月26日登记结婚。毛波于2014年10月16日出具了共同偿债人承诺书，自愿成为共同债务人，对闵利娟与农行光华支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡分期付款担保借款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 另查明，2016年9月29日，农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将“贷记卡滞纳金”变更为“信用卡违约金”予以公示。 合同签订后，原告按约于2014年11月6日发放贷款本金373000元，闵利娟未按期足额还款。庭审中原告明确，截止2019年4月9日，闵利娟尚欠借款本金103814元，利息39988.53元，滞纳金（根据银行公告后改为信用卡违约金）4436.32元、分期手续费10348.67元。 本院认为，农行光华支行与闵利娟签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行光华支行向闵利娟发放贷款373000元，闵利娟未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。农行光华支行要求闵利娟、毛波偿还截止2019年4月9日尚欠的贷款本金103814元，利息39988.53元、分期手续费10348.67元的诉讼请求，符合法律规定和合同规定，本院予以支持。农行光华支行主张的截止2019年4月9日的信用卡违约金4436.32元，因2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定及农业银行通过其官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将滞纳金变更为信用卡违约金，本院予以支持。农行光华支行主张自2019年4月10日起的信用卡违约金，因农行光华支行已起诉要求闵利娟支付剩余全部欠付款项，双方分期付款计划已经终止，并无分期手续费、逾期还款违约金等费用产生，本院不予支持。农行光华支行要求的自2019年4月10日起至全部贷款本金还清之日止的利息，计算方式按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，本院明确为：利息以尚欠的贷款本金103814元为基数，自2019年4月10日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止。上述利息、分期手续费、违约金总计以年利率24%为限。农行光华支行主张闵利娟、毛波支付其为实现债权而支付的律师费，但未提供相应的证据证明，本院不予支持。农行光华支行依据《共同债务人承诺书》主张毛波对闵利娟上述债务承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。农行光华支行主张对抵押物优先受偿，合同未明确约定抵押物，农行光华支行也未提交相关证据佐证，农行光华支行主张对抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告闵利娟、毛波于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金103814元，利息39988.53元、分期手续费10348.67元、违约金4436.32元（暂计算至2019年4月9日），并支付自2019年4月10日起至全部贷款本金还清之日止的利息（计算方式按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，本院明确为：利息以尚欠的贷款本金103814元为基数，自2019年4月10日起以日利率万分之五计收至全部贷款本金还清之日止）。上述利息、分期手续费、违约金总计以年利率24%为限； 二、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3626元，公告费300元，合计3926元，由原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行负担50元，由被告闵利娟、毛波负担3876元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  何 玲 人民陪审员  吴雅林 人民陪审员  李高林 二〇一九年十二月十二日 书 记 员  文艺洁