四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初8936号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 负责人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师，一般授权。 被告：杨海兵，男，汉族，1974年3月29日出生，住四川省犍为县。 被告：彭小容，女，汉族，1973年2月1日出生，住四川省犍为县。 被告：四川星原房地产开发有限公司，住所地四川省成都市龙泉驿区同安街道办事处上平村。 负责人：庞志娟，法定代表人。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告杨海兵、彭小容、四川星原房地产开发有限公司（以下简称星原公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农行光华支行的委托诉讼代理人许燕到庭参加了诉讼。杨海兵、彭小容、星原公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农行光华支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨海兵、彭小容归还剩余借款本金人民币791109.04元和利息、罚息、复利人民币5819.76元（前述利息、罚息、复利计算截止至2019年5月15日）；2、被告杨海兵、彭小容以上述本金为基数自2019年5月16日起至还清该款项之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定承担利息、罚息、复利；3、被告杨海兵、彭小容承担律师费人民币39846元、诉讼费、保全费、公告费及其他原告实现债权的有关费用；4、被告星原公司对上述债务和给付义务承担连带保证责任；5、原告农行光华支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：被告杨海兵、彭小容因购买成都市龙泉驿区房屋向原告借款。达成合意后，于2016年3月14日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告杨海兵、彭小容向原告借款人民币840000元，由被告杨海兵、彭小容按月归还借款本息；借款以被告杨海兵、彭小容购买的上述房屋作为抵押担保，被告星原公司对该笔借款承担连带保证责任。合同签订后，原告如约向被告杨海兵、彭小容发放了贷款，但被告杨海兵、彭小容并未按照合同的约定向原告还款。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。故诉至法院。 被告杨海兵、彭小容、星原公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同证明、借款凭证、个人贷款基本信息及明细、商品房买卖合同摘要、抵押登记信息等证据，因被告杨海兵、彭小容、星原公司未到庭质证也未提前其他证据，本院对上述证据进行审查并记录在案。 经审理查明，农行光华支行（贷款人）与杨海兵、彭小容（借款人、抵押人）、星原公司（保证人）于2016年3月14日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：杨海兵、彭小容向农行光华支行借款840000元，借款用途为购买房产，借款期限324个月，放款时间为2016年3月15日。贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年一月一日起调整。借款人应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，借款人违反本合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费等债权人实现债权的所有费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人与逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同采用的还款方式是等额本息还款法，采用的担保方式为阶段性保证＋抵押，由星原公司提供保证担保，由杨海兵、彭小容提供抵押担保。保证方式为连带责任保证。保证和抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。由抵押人杨海兵、彭小容以其所有的位于成都市龙泉驿区房屋设立抵押担保，抵押范围包括本合同项下借款本息等原告实现债权和抵押权的一切费用。 上述合同签订后，农行光华支行如约向杨海兵、彭小容指定账户发放了贷款840000元，杨海兵、彭小容并未按期足额偿还借款。庭审中原告明确，截止2019年9月15日杨海兵、彭小容尚欠借款本金781830.27元，利息5740.7元，罚息12.38元，复利22.69元。 另查明，被告杨海兵、彭小容所有的成都市龙泉驿区抵押房屋未办理房屋正式抵押登记。 审理中，“中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率”从2019年8月20日起为“全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率”。 本院认为，杨海兵、彭小容与农行光华支行签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行光华支行依约发放给杨海兵、彭小容840000元贷款，杨海兵、彭小容为按约足额归还贷款，应当承担相应的违约责任。农行光华支行要求杨海兵、彭小容偿还截至2019年9月15日尚欠的借款本金781830.27元、利息5740.7、罚息12.38元，复利22.69元，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。按合同约定，杨海兵、彭小容还应承担自2019年9月16日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，按照《个人购房担保借款合同》的约定计算，本院明确为：罚息自2019年9月16日起以尚欠的借款本金781830.27元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年9月16日起以尚欠的利息5740.7元、上述罚息之和为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利以年利率24％为限。原告农行光华支行依据合同主张杨海兵、彭小容承担为实现债权支出的律师费，但未提供相应证据，本院不予以支持。被告杨海兵、彭小容所有的成都市龙泉驿区为上述借款抵押担保，但未办理抵押登记手续，原告主张对该房屋享有优先受偿权，本院不予支持。星原公司作为阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，截至审理阶段上述房屋未办理抵押登记，原告主张由星原公司对上述债务和给付义务承担连带保证责任，本院予以支持。星原公司在承担连带清偿责任后，有权向被告杨海兵、彭小容追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告杨海兵、彭小容于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金781830.27元及相应的利息、罚息、复利（暂计算至2019年9月15日的利息5740.7、罚息12.38元，复利22.69元；2019年9月16日至借款本息实际付清之日止的罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算：罚息自2019年9月16日起以尚欠的借款本金781830.27元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年9月16日起以尚欠的利息5740.7元、上述罚息之和为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后再上浮50%计算至利息还清之日；上述利息、罚息、复利以年利率24％为限）； 二、被告四川星原房地产开发有限公司对被告杨海兵、彭小容上述第一项给付义务承担连带清偿责任，被告四川星原房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告杨海兵、彭小容追偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如杨海兵、彭小容、四川星原房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12168元，保全费4505元，公告费300元，共计16973元，由中国农业银行股份有限公司成都光华支行负担796元，由被告杨海兵、彭小容、四川星原房地产开发有限公司负担16177元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  卢光一 人民陪审员  邓启惠 人民陪审员  王 川 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  文艺洁