襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初1845号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行），住所地：襄阳市长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：李家浩、邱月，湖北法正大律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：李飞，女，1980年6月28日出生，汉族，户籍地襄阳市樊城区。原告民生银行襄阳分行与被告李飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人邱月到庭参加诉讼，被告李飞经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金160000元、利息3588.24元、罚息29957.8元（利息、罚息计算至2019年4月30日止），借款期外利息、罚息按合同约定利率从2019年5月1日起计算到本息还清之日止；2、本案的诉讼费、保全费、律师费等原告实现债权的费用均由被告承担。事实和理由：被告李飞因家庭装修需要向原告借款，双方于2015年8月20日签订《借款合同》，约定：原告向被告李飞提供最高额度借款人民币160000元；额度有效期限为36个月，自2015年8月20日起至2018年8月20日止；双方还约定了贷款利率、管辖法院等相关内容。借款合同签订后，原告依约向被告李飞发放贷款160000元，但被告还款出现严重违约，为维护原告合法权益，特向贵院起诉，请求法院判如所请。被告李飞未到庭，也未提交书面答辩意见。原告民生银行襄阳分行围绕诉讼请求依法提交了消费性微型贷款申请表、个人额度借款合同、借款支用审批表、放款通知书、个人账户对账单、还款计划表、扣款回单等证据。被告李飞未到庭质证，也未提交证据。本院对民生银行襄阳分行所举的上述证据予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月6日，李飞填写消费性微型贷款申请表，向民生银行襄阳分行申请借款。同月20日，借款人李飞（甲方）与贷款人民生银行襄阳分行（乙方）签订《个人额度借款合同》一份，主要约定：甲方可向乙方申请使用的最高额度为16万元；额度有效期限为36月，自2015年8月20日起至2018年8月20日；借款用途为家庭装修；每笔贷款的执行利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮50%来确定年利率。如遇中国人民银行调整相应的贷款基础利率，则本合同项下每笔贷款利率不变；贷款发放及还款账号为62×××00。甲方授权乙方从该账户项下扣划与贷款额度相关的应当清偿的包括贷款本息、其他约定费用在内的全部主债权；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率和违约罚息均按照约定利率上浮50%收取；利息计算方式为月利率=年利率/12,日利率=年利率/360；按照下列顺序清偿债务：（1）实现债权的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；、（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违反以下情况之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下列一项或多项权利：……（2）要求甲方提供担保以及对本合同项下甲方已提取的全部或者部分借款要求提前清偿；（4）要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等内容。合同签订后，李飞签署了借款凭证，借款凭证上载明，借款人及借款人指定贷款转入账号均为李飞，还款账号及贷款转入账号均为62×××00，借款金额为16万元，执行利率为7.27%，逾期利率及违约罚息利率均按执行年利率加收50%，还款日15日。李飞在借款人处签字按手印。借款凭证签署后，民生银行襄阳分行依约于2016年8月18日分三笔向被告李飞账户发放7万元、7万元、2万元，共计发放16万元。贷款发放后，李飞仅支付了部分利息，其中借据号为15001201681300101的7万元借款，归还利息至2017年4月20日，之后民生银行襄阳分行于2017年5月15日扣划利息36.78元、6月21日扣划罚息0.02元，之后再未还款。截止到期日2017年8月18日，该笔贷款欠借款本金7万元、利息1549.16元（380.63元+393.31元+380.63元+393.31元+38.06元-36.78元）、罚息19.66元（2.9元+6.03元+9.5元+1.25元-0.02元）；借据号为15001201681300201的7万元借款，归还利息至2017年4月20日，之后再未还款。截止到期日2017年8月18日，该笔贷款欠本金7万元、1585.94元（380.63元+393.31元+380.63元+393.31元+38.06元）、罚息20.64元（3.21元+6.34元+9.81元+1.28元）；借据号为15001201681300301的2万元借款，归还利息至2017年4月20日，之后再未还款。截止合同到期日2017年8月18日，该笔贷款欠本金2万元、利息453.14元（108.75元+112.38元+108.75元+112.38元+10.88元）、罚息5.89元（0.92元+1.81元+2.8元+0.36元），之后再未还款。另查明，2016年8月份的央行基准利率为4.35%，上述三笔借款执行的年利率均为6.525%（4.35%×1.5）、罚息年利率均为9.7875%（6.525%×1.5），借款期限均为2016年8月18日至2017年8月18日。本院认为，民生银行襄阳分行与李飞签订的《个人额度借款合同》，系在平等自愿的基础上签订的，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。合同签订后，民生银行襄阳分行按约履行了发放贷款的义务，借款之后李飞未按合同约定偿还全部借款本息，已构成违约，应当承担偿还贷款本息的违约责任，故对原告要求被告李飞承担借款本息的请求，本院予以支持。关于民生银行襄阳分行要求被告李飞应偿还借款本金及利息、罚息的数额，因民生银行襄阳分行与李飞签订的《个人额度借款合同》中对利息的复利的计算方法的约定不符合《人民币利率管理规定》第二十条第二款和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，在合同期内逾期的，应按照贷款利率计收复利，且复利的计收基数应为合同期内的应付未付利息，不包括逾期罚息，故民生银行襄阳分行对利息的复利的计算方式有误。经查，截止借款到期日2017年8月18日，借据号为15001201681300101尚欠本金7万元、利息1549.16元、罚息19.66元；借据号为15001201681300201尚欠本金7万元、利息1585.94元、罚息20.64元；借据号为15001201681300301尚欠本金2万元、利息453.14元、罚息5.89元。故截止当日，被告李飞尚欠本金16万元（7万元+7万元+2万元）、利息3588.24元（1549.16元+1585.94元+454.14元）、罚息46.19元（19.66元+20.64元+5.89元）；自2017年8月18日起的本金逾期罚息及利息复利分别以16万元和3588.24元基数均按照年利率9.7875%的标准计算至付清之日止，对于民生银行襄阳分行主张中超出的部分，本院不予支持。对原告主张律师费，因原告未提交证据证实，本院不予支持。被告李飞经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金16万元、利息3588.24元、罚息46.19元；自2017年8月18日起本金逾期罚息及利息复利分别以16万元、3588.24元基数均按照年利率9.7875%的标准计算至付清之日止；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。案件受理费4170元，公告费560元，合计4730元,由被告李飞负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  臧玉红人民陪审员  王 婷人民陪审员  梁成蓉二〇一九年十二月十二日书 记 员  闫莉敏