福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0603民初2116号 原告：中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行，住所地漳州市龙文区水仙大街东段龙文花园西侧东升花园7幢D01-D02、6幢D03-D09店面，统一社会信用代码9135060385656011XW。 负责人：林东晖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李志昌，男，1988年4月9日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区，系银行员工。 委托诉讼代理人：张峻伟，男，1971年10月12日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区，系银行员工。 被告：黄丽煌，女，1980年3月3日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：林锦木，男，1979年7月19日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 原告中国工商银行股份有限公司漳州龙文支行（以下简称“工商银行龙文支行”）与被告黄丽煌、林锦木金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行龙文支行的委托诉讼代理人李志昌、张峻伟到庭参加诉讼。被告黄丽煌、林锦木到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行龙文支行向本院提出诉讼请求:1、确认工商银行龙文支行与黄丽煌、林锦木签订的《个人购房借款／担保合同》（［闽］字［漳州］行［龙文］支行［2015］年［0000068号）提前到期。2.要求黄丽煌、林锦木立即偿还工商银行龙文支行贷款本金3994763.96元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定计付到还清款项之日止，其中截止2019年5月20日欠息145250.78元）。3、工商银行龙文支行对黄丽煌、林锦木提供的位于漳州市龙文区1001号的抵押物享有优先受偿权。事实和理由:黄丽煌、林锦木于2015年2月15日与漳州工商银行龙文支行签订《个人购房借款／担保合同》（［闽］字［漳州］行［龙文］支行［2015］年［0000068］号），办理个人购置住房贷款450万元，期限240个月，即2015年2月15日至2035年5月23日，年利率4.9%。该笔贷款由黄丽煌及其配偶林锦木提供所购住房作抵押担保。该抵押物位于漳州市龙文区1001号，并办理抵押登记，他项权证为漳房他证龙字第××号。合同生效后，工商银行龙文支行依约发放贷款450万元，但黄丽煌未按借款合同履行还本付息义务,从2015年3月16日开始出现违约,截止2019年5月20日仅归还贷款本金505236.04元，尚结欠贷款本金3994763.96元（其中逾期贷款本金107471.17元）,逾期贷款利息145250.78元。本案贷款从2015年2月15日开始，已累计65次未按时足额偿还贷款本息。根据借款合同第10.2条款约定，黄丽煌、林锦木已构成违约，工商银行龙文支行有权宣布贷款提前到期，要求黄丽煌提前清偿全部贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。综上，黄丽煌、林锦木未按时履行还本付息义务，导致贷款违约，严重侵害了工商银行龙文支行的合法权益，为维护工商银行龙文支行合法权益，保障国家信贷资金安全，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，现提起诉讼，请求法院依法判决支持工商银行龙文支行的诉讼请求。 黄丽煌辩称，1、对工商银行龙文支行陈述诉讼请求有异议，根据对方提供的证据是等额本息还款方式，但是还款明细不是合同约定的等额本息方式进行还款，还款金额不一样。2、并且黄丽煌、林锦木愿意与工商银行龙文支行调解，想继续履行合同。 林锦木辩称，对工商银行龙文支行陈述诉讼请求有异议，根据对方提供的证据是等额本息还款方式，但是还款明细不是合同约定的等额本息方式进行还款，还款金额不一样。等额还款还息，但是借据历史处理明细本地查询并不是这种方式还款。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下： 黄丽煌、林锦木于2015年2月15日与漳州工商银行龙文支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定黄丽煌、林锦木向漳州工商银行龙文支行贷款450万元，用于个人购置住房，期限240个月，自2015年2月15日起至2035年5月23日止，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款付息方式为等额本息还款；合同第九条约定了罚息、复息等计收方式；第十四条的“违约及违约责任”中约定，...借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的...，构成借款人违约，工商银行龙文支行有权宣布本合同和双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同等内容。该笔贷款由黄丽煌、林锦木提供漳州市龙文区住房作抵押担保，并办理抵押登记，土地使用权证号为漳国用（2015）167596-01号，土地使用权人黄丽煌，房屋所有权证号为漳房权证龙字第××号，房屋所有权人黄丽煌，共同共有人林锦木；他项权证为漳房他证龙字第××号，房屋所有权人黄丽煌、林锦木。合同生效后，工商银行龙文支行依约向黄丽煌、林锦木发放贷款450万元，但黄丽煌、林锦木未按借款合同约定履行全部还本付息义务,从2015年3月16日开始出现违约,截止2019年5月21日仅归还贷款本金505236.04元，尚欠贷款本金3994763.96元（其中逾期部分本金107471.17元）,逾期贷款利息145250.78元。自2015年2月15日起，黄丽煌、林锦木已累计65次未按时足额偿还贷款本息。 本院认为，本案系黄丽煌、林锦木与工商银行龙文支行因金融借款合同产生的纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”黄丽煌、林锦木、工商银行龙文支行签订的《个人购房借款／担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规效力性强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。...”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。...”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；”第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”黄丽煌、林锦木未按合同约定还款付息，其行为已构成违约，工商银行龙文支行以此为由请求判决案涉《个人购房借款／担保合同》项下黄丽煌、林锦木未偿还的借款立即到期（即解除合同），要求黄丽煌、林锦木立即清偿未偿还贷款本金以及所产生的利息、罚息、复息及其他费用等诉讼主张合法有据，本院予以支持，黄丽煌、林锦木应当立即向工商银行龙文支行清偿未偿还贷款本息以及所产生的利息、罚息及其他费用。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，根据《个人购房借款／担保合同》约定，工商银行龙文支行请求对黄丽煌、林锦木提供的位于漳州市龙文区的抵押物享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。黄丽煌、林锦木的辩解缺乏依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、福建漳州工商银行股份有限公司龙文支行与黄丽煌、林锦木签订的《个人购房借款/担保合同》（[闽]字[漳州]行[龙文]支行[2015]年[0000068号）于本判决生效之日解除； 二、黄丽煌、林锦木应于本判决生效之日起十日内偿还福建漳州工商银行股份有限公司龙文支行借款本金3994763.96元以及截止2019年5月21日欠息145250.78元，并自2015年5月22日起至还清借款之日止按《个人购房借款/担保合同》（[闽]字[漳州]行[龙文]支行[2015]年[0000068]号）约定计算利息、罚息、复息，利息、罚息、复息于还款时一并计付； 三、福建漳州工商银行股份有限公司龙文支行对黄丽煌、林锦木提供抵押的位于漳州市龙文区房屋享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费39920.1元，由黄丽煌、林锦木负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  陈梓敬 审 判 员  林斐偲 人民陪审员  郭少中 二〇一九年十二月五日 书 记 员  黄琦瑄 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。… 第二百三十九条申请执行的期间为二年。…