河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1402民初10841号原告：阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住商丘市市梁园区归德路金域湾10号楼19、20号商铺，统一社会信用代码：91411400795714313N。代表人：杨广伟，职务：总经理。委托代理人：马智勇，上海方锐律师事务所律师。被告：魏臣荣，女，汉族，1974年6月6日出生，住河南省商丘市睢阳区。原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称阳光财险商丘支公司）与被告魏臣荣保证保险合同纷一案。本院于2019年10月25日立案受理，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险商丘支公司的委托代理人马智勇、被告魏臣荣均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财险商丘支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付尚欠保费3487.73元及理赔款人民币24085.11元，共计27572.84元，并支付违约金（自2019年4月23日起，以27572.84元为基数，按每日千分之一计至实际还款之日止）。2、判令由被告承担本案诉讼费等费用。事实及理由：被告向中国对外经济贸易信托有限公司（下称信托公司）申请贷款人民币40000元，并于2017年7月21日签订了《贷款合同》，针对该贷款的清偿，被告向原告申请办理保险事项，保险单号码为C830520170721122573，用于被告向信托公司办理以上个人贷款。保险单约定，被告每月向原告支付保费人民币728元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并以尚欠款项为基数，从理赔之日起，向原告支付违约金。被告基于上述保险，信托公司顺利向其放款。后因被告未依约偿还贷款，信托公司向原告索赔，原告于2019年4月23日向信托公司赔偿24085.11元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费3487.73元未支付。现原告多次向被告催要上述欠款，被告拒绝支付，为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告魏臣荣答辩称：对于原告的起诉没有异议，但是原告中间并没有跟我打过电话通知此事。包括保费的事情，签合同时也没有跟我说过。签订合同时，利息等方面原告方也没有明确告知我，只是告诉我利息是系统出来的。这个事情，我收到诉状才知道，如果原告之前通知过我此事，我不会拖欠到现在。我通过查询自己的银行流水才知道自己每月24日偿还了1956元。本院经审理认定事实如下：2017年7月21日，被告魏臣荣作为投保人，以信托公司为被保险人，在原告阳光财险商丘支公司处投保阳光个人贷款保证保险，该阳光个人贷款保证保险保险单保险明细约定：阳光个人贷款保证保险金额45760元；保险期间自贷款发放之日至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；保费，每月保费率1.82％，缴费日期银行扣款之日，每月保费金额728元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与货款合同约定的还款日期相同。特别约定：1．投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。2．投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。3．保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4．应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理賠之日止未支付的应缴保险费。5．投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还货款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理賠及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。6．货款申请人是投保人；发放贷款的银行是被保险人；投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。同时被告魏臣荣作为投保人在投保人声明“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。本人认可，如果本保险合同中《阳光财产保险股份有限公司个人货款保证保险投保单》的内容与《阳光财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险保险单》的内容有所出入，将以本保险单内容为准。本人已详细阅读所附保险条款，尤其是关于免除保险人责任的条款、投保人及被保险人义务的规定”处签名并捺印。同日，被告魏臣荣（甲方借款人）与信托公司（乙方贷款人）签订一份贷款合同，该合同主要内容为：贷款详细用途：个人消费，具体为购买耐用消费品。货款本金金额：40000元。贷款利率：0．56%／月。还款方式：等额本息。贷款分期期数36期；还款金额：1228.69元。违约救济措施项下约定：甲方未能按时、足额偿还贷款本息的，乙方有权按日收取逾期违约金，逾期违约金率为2％／月。同时，被告向原告及信托公司出具了授权委托书，授权原告及信托公司从被告第三方银行账户扣收货款本息及保险费。上述合同签订后，信托公司依约向被告发放贷款40000元，被告亦按各方合同约定向信托公司及原告支付了2018年11月24日前的部分借款本息及应缴保费。自2018年12月当期开始，不再向信托公司清偿贷款本息。2019年4月23日原告按保证保险合同约定向被保险人信托公司进行理赔，共代原告偿还信托公司贷款本息24085.11元，同时信托公司向原告出具代偿債务与权益转让确认。按保险合同约定，截止至2019年4月23日被告尚欠原告逾期保费3487.73元。原告履行上述保险责任后，向被告追偿未果，形成纠纷。上述事实有原告提交的身份证复印件、个人贷款保证保险投保单、个人货款保证保险保险单、贷款合同、授权委托书、代偿债务与权益转让确认书等证据在案佐证。本院认为：原告与被告签订的保证保险合同系双方当事人实意思表示，不违反法律禁止性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。因被告未能按期清偿信托公司贷款本息，导致原告按照保证保险合同约定向信托公司承担了保险责任，故原告依据保证保险合同约定要求被告偿还原告垫付贷款本息并支付拖欠原告的保费合计27572.84元的诉请，于法有据，本院依法予以支持。原告承担保险责任后，被告未能按保险合同约定向原告偿还垫付款并交纳保费，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，根据双方约定并结合本案实际情况，本院酌定违约金按照年利率24％进行计算，综上对原告要求被告支付违约金的合理诉请，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告魏臣荣偿还原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司垫付的贷款本息和保费共计27572.84元并支付违约金（违约金以27572.84元为基数，自2019年4月23日起按年利率24％计算至实际还清之日止），于本判决生效之日起10日内履行完毕；二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费245元，由被告魏臣荣负担。本判决为终审判决。审判员  陈瑛二〇一九年十二月六日书记员  张森