宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2019）宁0521民初4197号原告:宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司，住所地:宁夏回族自治区中宁县城宁安东街杞乡经典B区14号商业楼。法定代表人:张俭平，公司董事长。委托诉讼代理人：徐帅，男，该公司职员，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。被告：刘玉忠，男，1963年9月6日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区中宁县。被告：郝文娟，女，1964年9月5日出生，汉族，农民，住宁夏回族自治区中宁县。被告：刘海龙，男，1990年9月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司（以下简称中宁青银村镇银行）与被告刘玉忠、郝文娟、刘海龙、颜青倩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告中宁青银村镇银行委托诉讼代理人徐帅到庭参加诉讼，被告刘玉忠、郝文娟、刘海龙下落不明，本院依法向其公告送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等法律文书，在公告确定的开庭时间，被告刘玉忠、郝文娟、刘海龙未到庭参加诉讼。开庭前，原告申请撤回对颜青倩的起诉，本院口头裁定予以准许。本案现已审理终结。原告中宁青银村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘玉忠、郝文娟立即偿还原告借款本金250000元及利息22190.28元(自2018年3月21日计算至2018年11月2日)，共计272190.28元，之后利息继续主张至还清贷款之日；2.判令对被告刘海龙提供的抵押物依法进行折价或者拍卖、变卖，原告对所得价款享有优先受偿权；3.判令被告刘海龙对上述借款承担连带清偿责任；4.案件受理费及其他费用由三被告负担。事实及理由：2017年2月16日，原、被告签订《综合授信业务最高额借款担保合同》，合同约定:被告刘玉忠、郝文娟向原告借款250000元，借款期限为2017年2月16日至2019年2月15日；借款月利率为11‰，按季结息，到期一次性还款，如逾期，则在约定借款利率上加收50％罚息，并可提前终止合同，依法处分抵押物，原告对抵押物享有优先受偿权。被告刘海龙及颜青倩为该笔借款提供担保，承担连带责任保证，保证范围除合同主债务外，还包括利息、复利、罚息、违约金、评估费、拍卖费、公告费等实现债权的费用。同时，被告刘海龙用其名下的建筑面积84.08平方米位于银川市兴庆区某房屋抵押。合同签订后，原、被告对抵押物办理了抵押登记。原告于2017年2月20日向被告刘玉忠、郝文娟发放借款250000元。后被告将利息清偿至2018年3月20日，尚欠借款本金及2018年3月20日之后利息，原告多次催要无果。原告为证实其主张，向法庭提交下列证据：一、刘玉忠、郝文娟结婚证、身份证复印件、刘海龙身份证复印件各一份，拟证实各被告的基本身份信息的事实；二、《综合授信业务最高额借款担保合同》、借款借据、借款凭证、贷款发放通知单、房屋所有权证、不动产登记证明各一份，拟证实被告刘玉忠、郝文娟向原告借款250000元，刘海龙、颜青倩对该笔借款承担连带责任保证，并对借款期限、利率、担保方式、担保范围及如逾期则在原贷款利率上加收50%罚息，原告对抵押物享有优先受偿权的事实；三、还款明细表一份，拟证实被告将利息清偿至2018年3月20日的事实。被告刘玉忠、郝文娟、刘海龙未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据材料。经审核,原告提交的证据具有证据的真实性、合法性、关联性，能够证实其主张的事实，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：被告刘玉忠、郝文娟系夫妻关系。2017年2月16日，原、被告签订《综合授信业务最高额借款担保合同》一份，合同约定:被告刘玉忠、郝文娟向原告借款250000元，借款期限为2017年2月16日至2019年2月15日；借款月利率以借款借据为准即11‰，按季结息，利随本清，如逾期，按约定利率上浮50％罚息即月利率为16.5‰。被告刘海龙及颜青倩为该笔借款提供担保，承担连带责任保证，保证范围为主债务、利息、罚息、违约金、评估费、拍卖费等实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。同时，被告刘海龙用其所有的位于银川市兴庆区某房屋（所有权证号：房权证兴庆区字第XXXXXXXX号）为该借款抵押，并于2017年2月20日办理了抵押登记。同日，原告向被告刘玉忠、郝文娟支付借款250000元。借款到期后，被告仅将利息清偿至2018年3月20日，尚欠借款本金250000元及之后利息。本院认为，原、被告签订的《综合授信业务最高额借款担保合同》合法有效，应受法律保护。被告刘玉忠、郝文娟未按约返还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。原告要求被告刘玉忠、郝文娟返还借款本金250000元、利息22190.28元(按月利率11‰计算至2018年11月2日)，共计272190.28元及之后利息符合法律规定，予以支持。被告刘海龙以其所有的银川市兴庆区某房屋为借款抵押，并办理了抵押登记，该抵押自登记之日生效，原告对该抵押物享有优先受偿权。按照法律规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告刘海龙应对抵押房屋折价、变卖、拍卖所得价款不足部分承担连带清偿责任。被告刘海龙承担保证责任后，有权向被告刘玉忠、郝文娟追偿。被告刘玉忠、郝文娟、刘海龙经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘玉忠、郝文娟于本判决生效之日起十日内返还原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司借款本金250000元、利息22190.28元（计算至2018年11月2日），共计272190.28元，2018年11月3日至2019年2月15日利息按月利率11‰计算，2019年2月15日之后利息按逾期月利率16.5‰计算至本判决生效之日或被告刘玉忠、郝文娟在本判决生效之日前主动履行义务之日；二、被告刘玉忠、郝文娟不按时偿还借款本息，原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司对被告刘海龙抵押房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告刘海龙对抵押房屋清偿借款本息不足部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5383元，公告费480元，共计5863元，由被告刘玉忠、郝文娟、刘海龙连带承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审 判 长 邸长英人民陪审员 蒋红霞人民陪审员 李 华 二〇一九年十二月九日书 记 员 王 燕附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。