河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1103民初4843号原告：中原银行股份有限公司漯河分行，住所地河南省漯河市黄河路与淞江路交叉口西北角，统一社会信用代码:91410000174568691Q。负责人：王天奇，该行行长。委托诉讼代理人：张军，该行员工。委托诉讼代理人：段东东，河南永力律师事务所律师。被告：张晓兵，男，汉族，1982年9月22日出生,住河南省漯河市召陵区。被告：王新叶，女，汉族，1983年9月18日出生,住河南省漯河市召陵区。被告：漯河市城通汽车贸易有限公司，营业执照住所地漯河市源汇区107国道与南环路交叉口东南角，统一社会信用代码：914111020981192527。法定代表人，陈小刚，该公司总经理。第三人：乔德明，男，汉族，出生年月：1968年1月16日，地址：漯河市郾城区。委托诉讼代理人：王晓军，河南汇恒律师事务所律师。原告中原银行股份有限公司漯河分行（以下简称中原银行漯河分行）诉被告张晓兵、王新叶、漯河市城通汽车贸易有限公司（以下简称城通汽车公司）、第三人乔德明借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中原银行漯河分行的委托诉讼代理人张军、段东东、第三人乔德明及其委托诉讼代理人王晓军到庭参加了诉讼，被告张晓兵、王新叶、被告城通汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中原银行漯河分行向本院提出诉讼请求：1、被告张晓兵、王新叶归还贷款本金194926.07元及从2018年10月21日开始计算的利息、罚息及复利（利息、罚息及复利应计算至贷款实际偿还完毕之日止）；2、被告城通汽车公司对以上债务承担连带责任保证；3、诉讼费用及合同中约定的费用由被告承担。事实及理由：被告张晓兵、王新叶因购车向原告申请个人汽车消费按揭贷款300000元，经双方协商，原告与被告张晓兵、王新叶、城通汽车公司2017年8月29日签订借款合同，约定向我行借款300000元，被告张晓兵、王新叶以按揭购买的汽车为该笔贷款提供抵押担保，被告城通汽车公司对该笔贷款承担连带还款责任，双方同时对借款期限、还款方式、利息、逾期利息及违约责任等进行了约定。原告依合同约定向被告张晓兵、王新叶发放贷款300000元。被告违约后，经原告对此催要，其仍未按照合同约定按时归还贷款本金、利息、罚息及复利，其他被告也未履行担保还款义务，为维护原告合法权益，诉至法院。被告张晓兵、王新叶未到庭、未提交书面答辩意见。被告城通汽车公司未到庭、未提交书面答辩意见。第三人乔德明辩称，一、该案是一起普通借款合同纠纷案件，第三人乔德明既不是借款人，也不是保证人，原被告之间的借款合同纠纷与乔德明没有任何关系，城通公司申请第三人参加诉讼没有道理。二、2017年9月21日，第三人乔德明为偿还之前所欠民生银行所欠贷款，向被告张晓兵的雇主刘京鸽借款，刘京鸽安排被告张晓兵分三笔向第三人转账共计70万元（9月21日张晓兵收到许广朝转款30万元，王艳丽转款40万元），张晓兵将许广朝向其转款30万元以及王艳丽向其转款40万元共计70万元转账给了第三人，张晓兵在本案中向原告贷款30万元借款并没有转账给第三人，因此，第三人与张晓兵向原告借款30万元没有任何关系。请求法院依法判决第三人不承担任何责任。经审理查明：2017年8月29日，原告中原银行漯河分行（贷款人、乙方）和被告张晓兵（借款人、甲方、抵押人、丙方）、城通汽车公司（保证人、丁方）在漯河市郾城区签订《个人汽车消费借款合同》，合同编号为中原银（漯河）车贷字2017第230782号，合同主要内容为：1、乙方根据甲方申请向其发放个人汽车消费按揭贷款300000元，贷款期限36个月，自2017年8月29日至2020年8月29日，实际放款日与到期日以借款借据记载为准，贷款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、本合同采用固定利率，以本合同生效日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%，即贷款利率为6.175%，贷款期内利率保持不变。按月等额本息还款法，每月21日为统一还款日，最后一期还款日为贷款到期日。3、借款人指定的在贷款人处开立的还款账户为张晓兵，账号为62×××01，甲方授权乙方将贷款一次性划入城通汽车公司在原告处开立的账号40×××16内。4、甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）足额偿还的贷款，乙方有权按罚息利率自甲方逾期还款之日起按日计收利息；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。5、丁方向乙方提供连带责任保证，保证范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、乙方实现债权的费用和甲方所有其他应付费用。6、保证期间为甲方履行债务期限届满之日起两年。7、本合同首部所约定的地址或联系方式即为三方认可的送达地址或联系方式，该送达地址适用范围包括双方非诉时各类通知、协议等文件以及就本合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。原告在乙方处、被告张晓兵在甲方处、丙方处、被告王新叶在共同借款人处、被告城通汽车公司在丁方处签章。2017年9月1日，原告中原银行漯河分行以受托支付方式将贷款300000元通过被告张晓兵在原告处开立的银行账户受托支付至被告城通汽车公司账户，被告张晓兵在借款人处签章。张晓兵、王新叶偿还贷款利息至2018年10月21日开始逾期，下余贷款本金为194926.07元。被告城通汽车公司认为乔德明与本案具有法律上利害关系于2019年11月10日向本院申请追加其为第三人参加诉讼。本院认为：合法的借款合同受法律保护，贷款人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约将300000元受托支付至被告张晓兵指定的账户内，已经履行了贷款人义务。被告张晓兵、王新叶、城通汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对自身相应诉讼权利的放弃，故本院对于原告与被告张晓兵、王新叶之间的借款事实、与城通汽车公司的保证担保事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故原告起诉具有事实和法律依据，本院对其合理诉请予以支持。根据庭审查明的事实，本案未偿还的借款本金为194926.07元，利息支付至2018年10月20日开始逾期，被告张晓兵、王新叶作为借款人应当对此承担清偿责任。对于双方合同中约定的利息、罚息等约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。为确保债务履行，被告城通汽车公司为被告张晓兵、王新叶案涉贷款提供连带责任保证。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”本案中，被告城通汽车公司对该笔借款提供连带责任保证，现借款人张晓兵、王新叶逾期未偿还借款，被告城通汽车公司应对上述借款承担连带还款责任。被告城通汽车公司担保证责任后，有权向债务人张晓兵、王新叶追偿。本案系借款合同纠纷，根据合同相对性原则，合同权利义务仅约束合同当事人，第三人乔德明不是本案合同当事人。案涉贷款系原告受被告张晓兵指示支付至被告城通汽车公司账户，其后该笔贷款的资金流向问题，不是本案审理范围，故对于被告城通汽车公司要求第三人乔德明承担责任的主张，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晓兵、王新叶于本判决生效后10日内向原告中原银行股份有限公司漯河分行清偿贷款本金194926.07元及利息（利息、罚息、复利自2018年10月21日起，按照合同约定计算至贷款清偿完毕之日止）。二、被告漯河市城通汽车贸易有限公司对上述第一项贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4480元，保全费1595元，共计6075元，由被告张晓兵、王新叶、漯河市城通汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或诉讼代表人人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  蔡桂华审 判 员  鲁芳芳人民陪审员  柳书平二〇一九年十二月十日书 记 员  闫 磊