广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初2639号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行。住所地：广东省罗定市***********。统一社会信用代码：914************004。负责人：林志浩，行长。委托诉讼代理人:黎天远，该行职员。委托诉讼代理人:陈华胜，该行职员。被告：李玉婷，女，1991年7月5日出生，汉族，身份证住址：江西省南昌市高新技术开发区*************。身份证号码：445************725。被告：章波，男，1982年5月31日出生，汉族，身份证住址：江西省南昌市高新技术开发区*************。身份证号码：360************512。被告：罗定市****地产开发有限公司。住所地：广东省罗定市************。统一社会信用代码：91445381MA4UNWMJXG。法定代表人：卜德华，该公司经理。委托诉讼代理人：于奇奇，该公司职员。委托诉讼代理人：陈教辉，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行诉被告李玉婷、章波、罗定市****地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日受理后，依法适用简易程序由审判员陈乃文审判，于同年11月15日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行的委托诉讼代理人黎天远、被告罗定市****地产开发有限公司的委托诉讼代理人于奇奇到庭参加了诉讼。被告李玉婷、章波经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告李玉婷、章波立即归还住房贷款本金人民币578,657.52元、利息6,288.64元（利息暂计至2019年8月29日，以后的利息依中国人民银行规定和借款合同约定的逾期贷款利率计至还清款日止）。二、判令被告李玉婷、章波立即归还原告金穗快农贷本金人民币58,351.42元、利息649.79元（利息暂计至2019年9月2日，以后的利息依中国人民银行规定和借款合同约定的逾期贷款利率计至还清款日止），判令被告章波履行上述债务连带保证责任。三、请求判令本案被告协助配合履行用于借款抵押的位于罗定市************罗定碧桂园商住小区11座1601号的房地产（购房合同编号：2017023107，抵押权预告登记证号：粤（2018）罗定市不动产证明第0020944号）办理房地产权属证书和抵押登记手续的义务，并在该房产抵押登记办妥后原告享有优先受偿权。四、请求判令被告罗定市****地产开发有限公司对被告李玉婷、章波结欠原告的住房贷款本金578,657.52元及利息承担连带清偿责任。五、本案诉讼费用全部由被告承担。原告诉称的事实和理由：被告李玉婷、章波于2017年4月10日向原告申请住房按揭贷款一笔金额人民币600,000元，借款用于购买位于罗定市************罗定碧桂园商住小区11座1601号的商品房，借贷各方签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号440***********147）、《个人借款凭证》（凭证编号为：440********6137），被告李玉婷、章波以上述商品房作抵押担保并办理了抵押登记手续。2017年4月10日，原告发放贷款人民币600,000元，到期日2047年4月09日。贷款发放后，由于被告欠供贷款，造成多次逾期，至2019年8月29日，被告欠供款3个月，逾期本金2,692.10元、逾期利息6,288.64元；至2019年8月29日，借款尚欠本金余额578,657.52元、利息6,288.64元。被告李玉婷于2018年6月12日通过原告申请个人自营常规贷款金穗快农贷59,000元，用于生产经营周转，借贷双方签订了《农户贷款借款合同》，被告李玉婷于2018年6月12日取得贷款59,000元，到期日2019年6月11日。至2019年9月2日，被告李玉婷尚欠逾期本金58,351.42元，逾期利息649.79元。贷款到期后，经原告多次催收，被告李玉婷仍不归还。被告李玉婷在取得以上两笔贷款时与被告章波属夫妻关系。贷款用于购房、生产经营，属于家庭生活用途，故以上借款属于被告李玉婷、章波夫妻关系期间的共同债务，被告李玉婷、章波双方应承担共同还款责任。根据相关法律规定，原告特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。原告为证实其主张,提供了如下证据:一、原告营业执照、金融许可证，拟证明原告诉讼主体资格。二、被告李玉婷、章波的身份证复印件、结婚证复印件及户口簿复印件，证明被告李玉婷、章波的诉讼主体资格及身份信息。三、商品房买卖合同（预售）、个人购房担保借款合同、不动产登记证明，拟证明被告李玉婷向原告借款在被告罗定市****地产开发有限公司购房，被告罗定市****地产开发有限公司、章波作保证担保，被告李玉婷作抵押人抵押所购房产担保的事实。四、借款凭证及转账凭证，拟证明原告依约向被告李玉婷发放贷款及按被告李玉婷指定账户全额汇入贷款本金的事实。五、粤（2018）罗定市不动产证明第0020944号不动产登记证明，拟证明被告李玉婷所购房产已办理预售商品房抵押权预告登记的事实。六、欠本息证明及借款历史流水明细，拟证明被告李玉婷结欠原告借款本息的事实。被告李玉婷、章波没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见和证据。被告罗定市****地产开发有限公司辩称：原告诉称被告罗定市****地产开发有限公司为被告李玉婷的购房按揭贷款作保证担保是事实，被告李玉婷逾期还房贷是事实。对原告提交的涉及购房按揭贷款部分的证据无异议。根据罗定市****地产开发有限公司与原告签订的《按揭业务担保合作协议》，约定罗定市****地产开发有限公司为借款人章波、李玉婷的借款提供阶段性的连带保证责任，同时该协议第6条第8项约定，购房者即本案的被告李玉婷、章波未按借款合同的约定向原告还款导致被起诉的,原告承诺先处置购房者的房产，处置后仍不足以清偿的，被告就不足部分承担连带清偿责任。同时，该协议第13条第2项约定，不管后面签署的借款合同对双方的权利义务作如何的约定，涉及双方之间的权利义务均以该协议约定为准，不按借款合同履行。被告罗定市****地产开发有限公司提交《按揭贷款业务合作协议》一份，拟证明原告与罗定市****地产开发有限公司达成按揭贷款业务事项及约定保证责任等的事实。对各自提交的证据已在庭审中分别示证、质证。双方对各自提交的涉案证据表示无异议。经审查，原告提供的证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，本院予以采纳，作为认定本案有关事实的依据。本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的规定及法庭调查，经审理认定以下事实：原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构。被告章波与被告李玉婷是夫妻关系。被告李玉婷分别向原告借款为以下一、二两笔：一、被告罗定市****地产开发有限公司是房地产开发商，其开发位于罗定市************罗定碧桂园商住小区商住楼项目。2017年2月26日，被告李玉婷与被告罗定市****地产开发有限公司签订《商品房买卖合同（预售）》，约定由被告李玉婷向被告罗定市****地产开发有限公司购买罗定市************罗定碧桂园商住小区11座1601号房，价款为861,191元，采用银行按揭付款，由受买人在2017年3月26日前支付首期房款160,000元，在2017年4月26日前在被告罗定市****地产开发有限公司指定的银行办理按揭贷款手续支付600,000元。上述买卖合同签订后，被告李玉婷以购买上述商品房为由向原告申请个人住房贷款。2017年4月5日，原告作为贷款人与被告李玉婷作为借款人，被告章波、罗定市****地产开发有限公司作为保证人签订《个人购房担保借款合同》[合同编号：ABC（2016）5006-1]，其中约定如下：借款人向贷款人借款600,000元用于购买位于罗定市************罗定碧桂园商住小区11座1601号房，借款期限为360月，自贷款人实际放款日起算。合同项下执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款利率下浮12%后确定。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至被告罗定市****地产开发有限公司的账户。本合同的还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，作为本合同项下贷款的指定还款账户。若借款人未按约定期限（包括被宣布提前到期）还款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率约定的利率基础上加收50%确定。若借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，按约定调整借款执行利率，计收赔偿损失。本合同项下的担保方式为借款人以本合同贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。保证人提供附满足条件下免除保证责任的阶段性担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，保证期间为自本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；贷款人宣布贷款提前到期的，保证人须仍继续按照约定履行担保责任。2017年4月10日，原告按约定向被告罗定市****地产开发有限公司的账户发放了被告李玉婷的贷款600,000元，被告李玉婷立下《个人借款凭证》给原告收执。2018年11月2日，原告与被告李玉婷就贷款抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记，原告是预告登记权利人。原告发放贷款后，被告李玉婷至2019年8月29日欠供款3个月，逾期本金2,692.10元、逾期利息6,288.64元，共尚欠贷款本金578,657.52元（包括未到期贷款本金）、利息6,288.64元。二、2018年6月12日，被告李玉婷与原告签订《农户贷款合同》（合同编号：440***********171）。该合同其中约定：借款金额59,000元，借款期限为一年，借款用途为生产经营周转，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准为基础上浮35%，到期一次性归还本息，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，因实现债权此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由借款人承担。被告李玉婷于2018年6月12日取得贷款59,000元，到期日2019年6月11日。被告李玉婷借款后出现逾期还款，计至2019年9月2日，尚欠逾期本金58,351.42元、逾期利息649.79元。另查明，根据原告提出的财产保全申请，本院于2019年9月25日作出（2019）粤5381民初2639号民事裁定书，依法对被告李玉婷购买的购买位于罗定市************罗定碧桂园商住小区11座1601号房进行了查封。原告已预缴保全费3,740元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告与被告李玉婷、章波、罗定市****地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》[合同编号：ABC（2016）5006-1]是合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认，合同当事人均应按合同约定享有权利和履行义务。原告已依约向被告罗定市****地产开发有限公司发放了被告李玉婷用于向地产公司购买商品房而申请的贷款600,000元，已履行了合同义务。被告李玉婷也应按合同的约定向原告按期还本付息，但被告李玉婷自2019年5月后未归还贷款本息。计至2019年8月29日止，被告李玉婷共尚欠贷款本金578,657.52元（包括未到期贷款本金）、利息6,288.64元未支付的事实清楚，证据充分，本院予以确认。根据合同约定，被告李玉婷未按期还本付息的行为已构成违约，依法应当承担相应的违约责任。原告有权宣布被告李玉婷未偿还的借款款项立即到期，要求被告李玉婷清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，对原告请求被告李玉婷归还合同[合同编号：ABC（2016）5006-1]涉案购房贷款本息，本院予以支持。同样理由，原告请求被告李玉婷归还《农户贷款合同》（合同编号：440***********171）尚欠借款债务，本院予以支持。关于被告罗定市****地产开发有限公司应否承担连带保证责任问题。《个人购房担保借款合同》[合同编号：ABC（2016）5006-1]约定被告罗定市****地产开发有限公司对被告李玉婷所欠的债务承担连带保证责任。对于被告罗定市****地产开发有限公司的抗辩意见，因《个人购房担保借款合同》是确认各方权利、义务的依据，由包括李玉婷、章波在内的当事人之间订立，涉及借款人李玉婷、担保人章波的利益，而《按揭贷款业务合作协议》是由出借人与房地产公司之间的内部协议，若按该协议将改变《个人购房担保借款合同》所确认各方权利、义务。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”的规定，《个人购房担保借款合同》是各方的真实意思表示，各方应按该合同的约定享受权利、履行义务。因此，对于被告罗定市****地产开发有限公司的《个人购房担保借款合同》对其无约束力的抗辩意见，本院不予采纳。依照合同约定，该保证担保自借款人办妥所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起不再发生新的保证义务和责任。至于原告请求由各被告履行办理房地产权属证书和抵押权登记手续的义务，合同中并未对该事项作明确约定且不属于本案的处理范畴，本院针对未办理抵押权登记手续之事实作出相应的处理。由于借款人违约，原告现宣布全部贷款本金到期，期待借款人办妥所购房屋抵押登记手续已无法实现，免除保证责任的条件无法得以满足，对照合同中“贷款人宣布贷款提前到期的，保证人须仍继续按照约定履行担保责任”的约定，被告罗定市****地产开发有限公司应按约定承担保证责任。原告在保证期间内起诉要求被告罗定市****地产开发有限公司对被告李玉婷在本案中的房贷债务承担连带清偿责任，符合合同约定以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，理据充分，本院予以支持。关于被告章波在被告李玉婷两笔借款债务中应承担责任的确定。被告章波与被告李玉婷是夫妻关系，被告李玉婷贷款所购房产属于夫妻共同财产，贷款作生产经营周转用于家庭生活，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，被告李玉婷两笔借款现尚欠款项应认定为夫妻共同债务。被告李玉婷、章波夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。关于原告请求对位于罗定市************罗定碧桂园商住小区11座1601号房在处置时享有优先受偿权的主张。本案原告与被告李玉婷就抵押物办理的是预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，可以申请预告登记；预告登记后，如债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。可见，当事人办理的预告登记并非严格意义上的抵押物登记，与法律规定的抵押物登记具有不同的法律性质和法律效果，而且预告登记在特定条件下存在失效的可能性，在未办理正式抵押物登记之前，预告登记不发生设立抵押权的法律效力，故预告登记权利人对已进行预告登记但尚未办理正式抵押登记的抵押财产不享有优先受偿权。原告起诉主张对被告李玉婷贷款购买的位于罗定市************罗定碧桂园商住小区11座1601号房在处置时享有优先受偿权的诉讼请求，理据不足。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，原告未能就其该项主张完成举证，应对此承担举证不能的法律后果。因此，对于原告的该项请求，本院不予支持。被告李玉婷、章波经不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十四条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告李玉婷、章波于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行共同偿还以下两笔借款债务:(一)购房按揭贷款本金578,657.52元及应计利息{其中计至2019年8月29日的利息6,288.64元，此后利息按照中国人民银行规定和《个人购房担保借款合同》[合同编号：ABC（2016）5006-1]约定的贷款利率计算至还清借款之日止};(二)农户贷款本金58,351.42元及应计利息[其中计至2019年8月29日的利息649.79元，此后利息按照中国人民银行规定和《农户贷款合同》（合同编号：440***********171）约定的贷款利率计算至还清借款之日止]。二、由被告罗定市****地产开发有限公司对上述判决第一项中(一)即被告李玉婷、章波所欠原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行的购房按揭贷款本金578,657.52元及应计利息承担连带清偿责任。被告罗定市****地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告李玉婷、章波追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,120元、诉讼保全费3,740元，合共8,860元（原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行已预交），由被告李玉婷、章波共同承担,被告罗定市****地产开发有限公司在8,200元范围内承担连带支付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈乃文二〇一九年十二月十二日书记员  陈柳利附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。第四十四条办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列文件或者其复印件：（一）主合同和抵押合同；（二）抵押物的所有权或者使用权证书。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。