河南省通许县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0222民再2号抗诉机关：河南省开封市人民检察院。申诉人（原审被告）：王帅，男，汉族，1986年12月10日生，住河南省通许县。被申诉人（原审原告）：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，执行董事。委托诉讼代理人：**，河南世纪行律师事务所律师。代理权限为特别授权。申诉人王帅因与被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司追偿权纠纷一案，不服本院（2018）豫0222民初2374号民事判决，向本院申请再审，本院于2019年6月11日作出（2019）豫0222民申4号民事裁定，裁定驳回再审申请。2019年6月14日申诉人王帅向河南省通许县人民检察院申诉。河南省开封市人民检察院以汴检民（行）监[2019]41020000121号民事抗诉书，向河南省开封市中级人民法院提出抗诉，河南省开封市中级人民法院作出（2019）豫02民抗1号民事裁定，指令本院再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省通许县人民检察院检察员丁庆波、娄河涛出庭支持抗诉。申诉人王帅、被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司的委托诉讼代理人**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南省开封市人民检察院提出抗诉意见，有新的证据足以推翻通许县人民法院(2018)豫0222民初2374号民事判决。理由如下：一、向深圳普惠快信金融服务公司申请个人借款并出具《授权委托书》非王帅真实意思表示且没有证据证明王帅实际收到手机。首先,《授权委托书》中的授权人签名与指纹经司法鉴定非王帅本人签名与指纹;其次,《个人借款申请表》中王帅身份证有效期与王帅在2014年2月补办的身份证有效期不一致,且该申请表中借款人图像经公安机关比对与王帅不能确认为同一人。《中华人民共和国民法通则》第五十五条规定“民事法律行为应当具备下列条件:(一)行为人具有相应的民事行为能力；(二)意思表示真实;(三)不违反法律或者社会公共利益。”《中华人民共和国合同法》第四十八条第一款规定“行为人没有代理权、超越代理权或者代理杈终止后以被代理人名义订立的合同未经被代理人追认,对被代理人不发生效力,由行为人承担责任。”本案,相关合同非王帅以其真实意思表示签订,原审判决王帅承担责任显属不当。二、网贷平台等相关公司未尽足够审查义务。有利网借款台显示,与公安部公民身份核查系统合作,交叉验证借款人身份信息。王帅身份信息2014年因补办更新,2016年他人利用王帅旧身份信息借款,该平台却未识别甄异。且在考察审核时会要对借款人背景、工作信息、家庭信息、联系人、银行流水、征信报告等多种材料审核,但《个人借款申请表》中居住地、手机号码、家庭信息、工作单位均与王帅实际情况不符。综上所述,有新的证据足以推翻通许县人民法院(2018)豫0222民初2374号民事判决。申诉人王帅称，申诉人从未购买过手机，也未曾签署过借款文件，有人利用申诉人丢失的身份证，恶意冒用顶替实施的诈骗行为，被申诉人提交的证据签名均是被申诉人审核不严的情况下，被他人冒用申诉人的身份伪造，不能作为证据来要求申诉人承担还款责任，故申诉人不服通许县人民法院作出的(2018)豫0222民初2374号民事判决，依法申请抗诉和再审。被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司辩称，被申诉人作为民营企业对借款人的社会背景、工作关系,及相关证件无法进行准确核实,借款人持有王帅的合法身份证件,从借款手续中看出出借方已经做出详细审查,尽到合理的义务,申诉人王帅作为完全民事行为能力人,应当对其个人信息及合法证件尽到妥善保管义务,因此被申诉人认为申诉人王帅应当承担还款义务,原审判决并无不当。被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司向原审提起诉讼请求，一、判令被告王帅偿还由原告代被告支付的代偿款7039.21元；二、判令被告王帅支付原告代偿款资金占用利息，以7039.21元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日止（暂计至2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月20日，14.08元，1、2项合计7053.29元）；三、判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。本院原审认定事实：2016年2月17日,被告王帅为购买杞县克伟信商贸有限公司的苹果6Plus16G金色手机,因资金不足需要以分期付款方式购买。为此被告与普惠快信公司签订了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关文件并约定:被告授权普惠快信公司代为其寻找出借人,代为签署借款合同,普惠快信公司向被告收取客户服务费、借款管理费等费用。《个人借款申请表》载明:苹果6Plus16G金色手机,商品价格5299元,首付金额1300元，借款金额3999元,分6期还款,每期812元,于每月17日还款,指定还款户名北京弘合柏基金融信息服务有限公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》载明:借款人同意就普惠快信公司提供的服务支付“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包合在每一期期款中；“借款管理费”在借款发放时一次性收取。当日,被告从商户处领取了苹果6Plus16G金色手机。普惠快信公司遂将被告推荐至互联网金融“有利网”平台,该平台运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限公司。“有利网”以普惠快信公司为被告代理人与借款出借方、担保人深圳市诚信祥融资担保有限公司及北京弘合柏基金融信息服务有限公司共同于2016年2月18日签订《借款协议》,协议约定出借方向被告提供的借款本金为4627元，借款年化利率为9.5%，月还本息数额为792.67元，分6期还款。同时双方约定:原告对被告相关债务承担连带保证责任,责任范围有借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该等权利所支出的全部费用,原告向出借人授权的北京弘合柏基金融信息服务有限公司承担保证责任。“有利网”于2016年2月18日根据出借人委托及被告的授权,支付了被告购买手机的借款本金及相关管理、服务费等费用。被告此后未按约定履行还款义务。原告作为保证人于2018年5月8日向北京弘合柏基金融信息服务有限公司代偿本息共计7039.21元,现依法诉至本院。本院原审认为，被告王帅自愿通过分期付款方式购买苹果6Plus16G金色手机,并签署了《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》、《还款提示单》。认可了借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等,此后被告已获得借款并确认收到手机,故被告王帅应按上述协议约定履行还款义务。现因被告未按约定履行还款义务已构成严重违约，原告深圳诚信祥公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，原告有权向被告进行追偿。根据原告提供的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品确认书》、《还款提示单》等证据，本院确认王帅借款本金为3999元，原告请求被告偿还代偿款7053.29元，该代偿款中包含了借款本金及利息、客户服务费、管理费等其他费用。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应不予支持。”第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，原告请求的管理费及其他费用明显超出了国家对民间借贷利率的合法保护范围，故原告仅能在借款本金以及法律规定的费用和利息范围内向被告追偿，即被告应支付的借款本金为3999元，并以3999元为基数，按照年利率24%支付从2016年2月17日起至2018年5月8日的利息2135.47元（3999元*2%*26月+3999元*2%/30天*21天）,代偿款共计6134.47元。原告请求代偿之日起的利息，本院确定被告代偿款利息以6134.47元为基数，按年利率6%计算。原告请求本案实现债权的费用由被告承担，未举证予以佐证，本院不予支持。被告王帅经本院公告依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其自愿放弃相应诉讼权利，由此引起的法律后果，应当由其自行承担。本院原审判决：依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决：一、被告王帅于本判决生效之日起十日内给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司借款本金3999元、利息2135.47元，以上本息共计6134.47元。二、被告王帅于本判决生效之日起十日内以代偿本息金额6134.47元为基数，按年利率6%向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付从2018年5月8日起至欠款还清之日止的利息。三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。案件受理费50元，公告费300元，由被告王帅承担。围绕当事人的再审请求，本院对有争议的证据和事实认证如下：1、被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司提供了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》、《商品交付确认书》、《还款提示单》、王帅的身份证复印件等证据材料证明其主张。申诉人王帅主张上述证据所有的签字和指纹均不是其本人所签所按，其从未购买过手机，也未曾签署过上述借款文件，《个人借款申请表》上显示的与店员合影的照片也不是其本人，而是因其身份证丢失被人冒用借款，被申诉人提供的材料中的身份证是申诉人于2010年丢失的身份证，申诉人不应承担还款责任。2、申诉人王帅申请，经通许县人民检察院委托河南一诚司法鉴定中心对案涉2016年2月17日《授权委托书》授权人签字处“王帅”签名及指纹是否是王帅本人所写及捺印进行鉴定。经鉴定，河南一诚司法鉴定中心于2019年7月5日出具一诚鉴定【2019】文痕鉴字第030、031号两份司法鉴定意见书，鉴定意见分别为案涉“2016年2月17日的《授权委托书》中授权人签字处“王帅”签名笔迹不是王帅所写”；案涉“2016年2月17日的《授权委托书》中授权人签字处“王帅”签名上的指印不是王帅本人捺印”。因申诉人王帅对被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司提供的证据均不予认可，且申诉人提交两份司法鉴定意见书予以推翻被申诉人提交的证据，另被申诉人对该两份司法鉴定意见书及申诉人的意见不持异议，故对被申诉人提供的证据不予认定，对申诉人提交的两份司法鉴定意见书予以认定。另查明，申诉人王帅因申请司法鉴定，支付鉴定费1800元。申诉人王帅向本院其提交的身份证有效期为2014.02.25-2034.02.25，被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司提供的证据材料中王帅身份证有效期为2010.06.21-2020.06.21。本院再审认为，鉴于案涉2016年2月17日《授权委托书》中授权人签字处“王帅”的签名笔迹及指纹经司法鉴定，授权人签字处“王帅”签名笔迹不是王帅所写、指印不是王帅本人捺印，被申诉人未尽到审慎核实义务，被申诉人提供的证据材料案涉《授权委托书》中授权人处“王帅”签字及指纹不是王帅本人所写及捺印，原审判决认定事实错误，依法应予撤销；被申诉人的诉讼请求依法应予以驳回。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条的规定，经合议庭评议，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、撤销本院（2018）豫0222民初2374号民事判决书。二、驳回被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司的诉讼请求。原审案件受理费50元，公告费300元；鉴定费1800元，由被申诉人深圳市诚信祥融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审判长  王生禄审判员  袁 媛审判员  张锦丽二〇一九年十二月三十一日书记员  李清清