福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初3842号 原告：中国建设银行股份有限公司福州城南支行，住所地福建省福州市台江区八一七南路怡丰花园1号楼，统一社会信用代码913501008544256352。 主要负责人：林祖贵，行长。 委托诉讼代理人：吴烨，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：魏洪涛，上海锦天城（福州）律师事务所律师。 被告：高建忠，男，1974年11月8日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原告中国建设银行股份有限公司福州城南支行（以下简称“建行城南支行”）与被告高建忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人魏洪涛到庭参加诉讼，原告的委托诉讼代理人吴烨未到庭参加诉讼。被告高建忠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行城南支行向本院提出诉讼请求：1、高建忠立即归还所欠贷款本金74634.37元，支付利息、罚息（暂计至2019年7月16日止的利息、罚息为13717.57元，此后利息、罚息应按合同约定计至实际还款日止）；2、高建忠承担本案案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2017年5月，高建忠以卡号为62×××87的银行卡通过网上银行向建行城南支行申请快贷额度，并通过网络方式签订《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》约定借款人申请借款额度为75000元，该额度有效期为2017年5月4日至2018年5月4日；贷款采用固定利率方式，在借款期限内保持不变，按年利率5.6%执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%；合同项下的借款的约定还款日为借款额度到期日；经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款，在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要申请自助支用借款，但无论支用多少均视为同一笔借款；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按合同约定的逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；双方确认并同意，本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式为符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式；借款人登入贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，由贷款人住所地人民法院管辖。《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定贷款人审核同意后将为借款人开立个人贷款账户，贷款种类为“快ｅ贷”，同时约定了签约“借贷通”的银行卡号和贷款账号，该贷款账户受《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》的约束。针对“快ｅ贷”业务的申请使用流程，厦门市鹭江公证处进行了证据保全公证。合同签订后，建行城南支行依高建忠的申请，分别于2017年5月4日、5月8日、5月13日、5月19日、5月30日、6月5日各发放贷款20000元、10000元、15000元、10000元、10000元、10000元，合计75000元。前述贷款于2018年5月4日到期，高建忠未按期足额偿还贷款本息，截至2019年7月16日尚欠借款本金74634.37元，利息、罚息合计13717.57元。 高建忠未作答辩。 建行城南支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据： 1.合同编号：350101585-9530-20189671795《中国建设银行“快e贷”借款合同》； 2.《中国建设银行“借贷通”服务协议》； 3.中国建设银行个人活期账户交易明细清单； 4.贷款账户基本信息； 5.（2018）厦鹭证内字第09758号《公证书》、（2018）厦鹭证内字第09759号《公证书》、（2018）厦鹭证内字第09758号-补《补正公证书》、（2018）厦鹭证内字第09759-补《补正公证书》； 6.高建忠开户及签约手机银行的材料。 高建忠未向本院提交证据。 经审查，建行城南支行提交的证据能够反映案件真实情况，与本案存在关联，来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年7月27日，高建忠领用卡种为银联ＩＣ龙卡通，卡号为62×××87的银行卡。2015年5月19日，高建忠申请账号62×××87的账户开通手机银行渠道服务，签约手机号码为156××××2662。2017年7月21日，高建忠申请账号62×××87的账户开通网上银行及电话银行渠道服务，并重新签约手机银行，签约手机号码更改为138××××5182。 上述电子银行服务开通后，高建忠通过登录电子银行在线申请“快ｅ贷”，通过线上申请、确认的方式与建行城南支行签订合同编号：350101585-9530-20189671795《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》。《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》约定高建忠向建行城南支行申请借款，借款额度为75000元；借款额度有效期间自2017年5月4日至2018年5月4日；贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.6%执行；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》附件约定，在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后借款人签约开通“借贷通”服务功能自助支用贷款，通过“借贷通”贷款账户自助支用的所有借款，无论支用次数多少均视为同一笔借款；借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息；本合同项下的借款可随借随还，即在贷款额度有效期内，借款人可任意提前归还部分贷款本息或提前全部结清贷款本息；借款人提前归还部分贷款本息的，按照先归还截至还款日的贷款利息、再归还贷款本金的规则偿还，剩余贷款本息在额度到期日一次性清偿；借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利（如有）；除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担等。《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核同意后将为借款人开立本人名下的贷款账户，贷款种类为快ｅ贷，签约“借贷通”的银行卡号为62×××87，该贷款账户从属于编号为350101585-9530-20189671795的借款合同，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充；借款人签约“借贷通”的借记卡卡片、密码、ＵＳＢＫＥＹ等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别借款人身份的依据；借款人应对其签约的借记卡卡片、密码、ＵＳＢＫＥＹ等身份认证要素进行妥善保管且不得提供给任何第三方（包括贷款人工作人员）或交于任何第三方（包括贷款人工作人员）使用；任何上述要素所完成的一切操作均视为借款人本人所为，借款人应对由此产生的后果负责。 上述合同签订后，高建忠通过其签约的“快ｅ贷”账户（账号为62×××87），分别于2017年5月4日、5月8日、5月13日、5月19日、5月30日、6月5日向建行城南支行借款20000元、10000元、15000元、10000元、10000元、10000元，共计75000元。高建忠在借款到期后未清偿借款本息，截至2019年7月16日，高建忠尚欠借款本金74634.37元、利息4117.55元、罚息9600.02元。 诉讼中，建行城南支行确认案涉借款并未计收复利。 本院认为，高建忠通过电子银行使用其签约的“快e贷”账户申请贷款，建行城南支行“快e贷”系统依高建忠在线申请、确认形成的《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。建行城南支行履行了发放贷款的义务，高建忠却未按合同约定还本付息，构成违约，故建行城南支行请求高建忠偿还尚欠的借款本金及利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。高建忠经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 高建忠应于本判决生效之日起十日内，向中国建设银行股份有限公司福州城南支行偿还借款本金74634.37元及利息、罚息（暂计至2019年7月16日的利息4117.55元、罚息9600.02元，此后利息、罚息按合同编号：350101585-9530-20189671795《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的标准计至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2008元，由高建忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长 林 莹 人民陪审员 李 芬 人民陪审员 刘瑞英 二〇一九年十二月二十七日                                                                                                    法官助理 王雨桐                                                                                                     书记员    高慧琳 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。