襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初1924号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行，住所地：襄阳高新技术产业开发区长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该行行长。委托诉讼代理人：吴玉锋，刘华英，湖北联帮律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：李观祥，男，汉族，1962年1月12日出生，住襄阳市襄城区。被告：李芳，女，汉族，1980年3月28日出生，户籍登记地位于襄阳市樊城区，现住址不明。被告：陈耀强，男，汉族，1953年3月15日出生，住襄阳市。被告：襄阳洛神汽车玻璃有限公司，登记地位于襄阳市高新区中原北路清河桥头，确认地址位于襄阳市团山大道501号。法定代表人：陈耀强，该公司经理。被告：武汉市民商小微企业互助服务中心。住所地：武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东，该中心总经理。委托诉讼代理人：杨茹男，该中心员工。代理权限：一般代理。原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行）与被告李观祥、李芳、陈耀强、襄阳洛神汽车玻璃有限公司（以下简称襄阳洛神公司）、武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称武汉小微企业服务中心）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人吴玉锋，被告李观祥到庭参加诉讼，被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司、武汉小微企业服务中心经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出的诉讼请求为：1.判令被告李观祥、李芳、陈耀强、襄阳洛神公司立即偿还借款本金2306202.47元，并向原告支付罚息（截止2019年4月9日止，欠罚息188217.47元，本金、罚息合计2494419.97元,以后罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至欠款清偿之日止）；2.判令被告武汉小微企业服务中心对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、律师代理费、公告费等费用。事实和理由：被告李观祥因经营需要，于2016年11月29日与原告签订《借款合同》，约定：原告向被告李观祥提供借款人民币2506000元，贷款期限为12个月，自2016年11月30日起至2017年11月30日止；双方还约定利率、逾期罚息等相关内容。同日，被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司分别与原告签订了《借款合同之补充协议》，约定：被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司作为共同借款人，承担该笔借款的共同还款责任。被告武汉小微企业服务中心于2016年11月30日出具担保确认函，以其管理的基金财产提供最高额质押担保。借款合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告还款出现严重违约。为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求法院依法判如所请。被告李观祥辩称，1.借款属实，借款之后被告还过钱，还款时间、金额现不清楚，需要进行核实。2、签订借款相关合同之后，原告未将借款合同及补充协议的原件交给被告，被告多次找原告要过，但原告至今没有给被告相关的合同。3、小微企业基金是民生银行牵头成立的，贷款时被告交纳了一笔保证金和风险准备金，该款应抵扣贷款。当时贷款时被告只是小微企业会员，后来小微企业是什么情况被告现不清楚，要求原告向被告说明小微企业的现有情况。4、被告经营出现还款困难，被告也在积极想办法还款，要求分期还款并希望原告给予罚息减免。被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。被告武汉小微企业服务中心未到庭参加诉讼，其提交的书面意见愿为本案贷款本息承担连带清偿责任，但请求法院明确其在承担连带清偿责任后，依法向被告享有追偿权。原告围绕诉讼请求提交了相关证据，被告李观祥到庭发表了质证意见，被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司、武汉小微企业服务中心未到庭进行质证，视为放弃质证权利。对原告提交的证据符合有效证据的真实性、合法性、关联性，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月29日，李观祥（借款人、甲方）与民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订了编号为150002016334660的《借款合同》一份。合同主要约定：借款金额为人民币（大写）2506000元，借款期限共12月，自2016年11月30日起至2017年11月30日止。贷款利率执行固定年利率7%。该利率与个人借款凭证约定的贷款利率不符，个人借款凭证约定的年利率为4.35%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率不变。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率、罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。合同贷款利率发生调整时，本合同项下的逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照合同约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算。贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清。甲方违反本合同的义务，乙方有权要求甲方（李观祥）赔偿为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。同日，被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司分别以共同借款人的身份与原告签订了《借款合同之补充协议》，补充协议约定：被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司作为共同借款人愿与被告李观祥承担原合同中所有借款人的义务，承诺按原合同的约定，与被告李观祥连带清偿原合同项下的所有应付款项。该笔贷款发生时，李观祥已成为中国民生银行小微企业互助合作基金会入会会员，庭审中，李观祥陈述向武汉小微企业服务中心交纳有保证金和48000元的风险准备金。根据民生银行襄阳分行提交的李观祥个人账单反映，李观祥在该笔借款发生时，向武汉小微企业服务中心交纳有保证金和风险准备金等费用。2016年11月30日，武汉小微企业服务中心向民生银行襄阳分行出具互助合作基金担保确认函一份，承诺以基金财产向借款人在民生银行襄阳分行的债务提供最高额质押担保。诉讼中，武汉小微企业服务中心提交书面答辩意见表示愿为该笔借款本息承担连带清偿责任。借款合同签订后，民生银行襄阳分行依约于2016年11月30日将2506000元贷款发放到李观祥个人民生银行62×××90账户，后该笔借款扣收用于李观祥偿还之前的借款。李观祥签订的《个人借款凭证》载明：借款人李观祥，借款金额2506000元，借款起始日2016年11月30日，借款到期日2017年11月30日；执行年利率4.35%，并注明了逾期利率及违约罚息利率均执行年利率加收50%。贷款发放后，李观祥偿还了原告部分款项。借款到期后，武汉小微企业服务中心于2018年1月30日代李观祥偿还借款本金199797.53元、期内利息22652.6元、期内罚息28149.87元共计250600元；上述款项抵扣本息后，被告李观祥尚欠原告借款本金2306202.47元，以及本金的罚息。本院认为，民生银行襄阳分行与李观祥签订的《借款合同》，与李芳、陈耀强、襄阳洛神公司签订的《借款合同之补充协议》，均系在平等自愿的基础上签订的，且不违反法律、行政法规的强制规定，应认定为合法有效合同，各方当事人应当按照合同约定履行各自的合同义务。民生银行襄阳分行于2016年11月30日按照合同约定履行了发放贷款的义务，借款之后，被告李观祥未按合同约定偿还全部借款本息，已构成违约，应当承担偿还贷款本息的违约责任。被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司作为共同借款人，亦应当承担借款本息的还款责任。虽借款合同与个人借款凭证约定的利率不符，但原告是按个人借款凭证约定的年利率4.35%收取的利息，逾期罚息是按执行年利率加收50%确定为年利率6.525%。经核实，被告尚欠原告借款本金2306202.47元，以及本金的逾期罚息（本金的罚息为：以本金2306202.47元为基数自2018年1月31日起按年利率6.525%计算至本金付清之日止），原告要求被告李观祥、李芳、陈耀强、襄阳洛神公司共同偿还上述本息的还款责任，符合法律规定，本院予以支持。对原告要求被告武汉小微企业服务中心对上述借款本息承担连带清偿责任的请求，被告武汉小微企业服务中心同意就案涉贷款承担连带清偿责任，故对于原告该项主张，本院亦予以支持。被告武汉小微企业中心承担连带清偿责任后，依法向被告李观祥、李芳、陈耀强、襄阳洛神公司享有追偿权。被告李观祥提出还款金额不清楚，本院已进行核实，并依法予以认定。李观祥提出其多次向原告催要合同原件未果，庭审中，原告解释合同只有一份，并提供了合同的原件。因该笔借款真实合法有效，虽被告无合同原件，但并不影响本案借款事实的认定，被告可对原告提供的合同文本原件进行复制或予以拍照。李观祥提出其交纳给武汉小微企业服务中心的保证金和风险准备金应抵扣贷款，并要求原告说明武汉小微企业服务中心的现有情况，本案中，本院已核实武汉小微企业服务中心于2018年1月30日替被告代偿本息250600元，是否代偿完毕需由被告提供其交存的凭证与武汉小微企业服务中心进行核对。本院在本案中亦对武汉小微企业服务中心代偿的款项予以冲抵并作出认定，原告处并无未扣减的保证金和风险金。现原告也不清楚武汉小微企业服务中心的现状，被告可通过其他合法途径予以了解。被告提出其经营出现困难，要求分期还款并给予罚息减免，因原、被告双方未在本院规定的期限内协商一致，被告单方提出的罚息减免意见，本院不予采纳。对原告主张的律师代理费及为实现债权所支出的费用问题，因原告未提交证据证实，本院不予支持。被告李芳、陈耀强、襄阳洛神公司、武汉小微企业服务中心经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李观祥、李芳、陈耀强、襄阳洛神汽车玻璃有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行借款本金2306202.47元，并以此本金为基数自2018年1月31日起按年利率6.525%计算罚息至本金付清之日止。二、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决主文第一项所确定的债务向原告承担连带清偿责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心在承担连带清偿责任后，有权向被告李观祥、李芳、陈耀强、襄阳洛神汽车玻璃有限公司进行追偿。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行其他诉讼请求。案件受理费26760元，公告费560元，由被告李观祥、李芳、陈耀强、襄阳洛神汽车玻璃有限公司、武汉市民商小微企业互助服务中心负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  周建军人民陪审员  朱星星人民陪审员  谭泽梅二〇一九年十二月十八日书 记 员  杨 莉