成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初6726号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：崔姣，四川蜀达律师事务所律师，一般授权。 被告：张于海，男，汉族，1962年10月4日出生，住成都市青白江区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告张于海金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月9日立案后，适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人崔姣到庭参加诉讼，被告张于海经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，经缺席审理，本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金148364.82元；2、请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内利息（以贷款本金为基数，按年利率6.09%计算至贷款到期日2018年9月21日）、罚息（自利息欠付之日2018年9月21日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率9.135%计算至本息全部付清之日）、复利（自利息欠付之日2018年9月21日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率9.135%计算至本息全部付清之日），截至2019年4月11日，利息、罚息、复利暂合计为7758.49元；3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1500元及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）。事实和理由：被告通过网络申请和原告签订《个人“点即贷”借款合同》，贷款期限自2017年9月21日至2018年9月21日，利息为年利率6.09%，罚息为固定利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利。同时合同约定律师费的承担。现被告逾期未归还借款本息，故请求依法判决。 被告张于海未按时到庭参加诉讼，但提交书面答辩意见称，一、因本人生活变故，拆迁上访陷困境，于2017年9月在原告处申请办理了贷款壹拾伍万元整；二、到期未还，造成失信，并非本人主观故意，中介告知是公积金贷款，可续贷15年，先息后本，每年归本，如不能归本，中介代劳归本，只收取壹至贰佰元；三、我确已构成违约，但是我现在无能力偿还。 经审理查明，被告张于海通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成《个人“点即贷”借款合同》，借款金额为150000元，期限从2017年9月21日至2018年9月21日。贷款年利率为固定利率6.09%，还款方式为分期付息，到期一次还本。上述还款方式项下计算公式中的“期”是指1个月。指定收取贷款和还款账户均为被告张于海在原告浦发银行开立的账户。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。还款方式为分期付息，到期一次还本。合同通用条款约定：8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 2017年9月21日，原告浦发银行向张于海的账户发放案涉贷款150000元。后被告张于海支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款并归还部分贷款本息。后被告张于海逾期未归还剩余贷款本息，截止起诉之日，被告张于海尚欠原告贷款本金148364.82元。 按照合同约定，被告从2017年10月21日至2018年9月21日账户内发生扣款，扣款类型包括还个贷，每期扣款金额为761.25元，扣款类型为利息。2018年9月21日，被告还款金额2396.43元，其中归还利息761.25元，归还本金1635.18元。在正常借款期限内，被告张于海每期足额归还贷款利息761.25元，无逾期归还借期内利息行为。 原告和四川蜀达律师事务所签订诉讼业务法律服务委托合同（零售业务），约定该律师事务所指派律师代理本案诉讼，原告已经支付本案律师费300元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：1、当事人身份信息；2、《个人“点即贷”借款合同》；3、借款余额明细表（含个人贷款还款通知单）；4、零售网络信贷系统截图、贷款余额构成表；5、付款申请书、转款凭证、委托代理合同等。 本院认为，被告张于海通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告张于海发放贷款，被告张于海实际支用贷款并归还部分贷款本息，被告张于海逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，应当承担违约责任。原告浦发银行主张被告张于海支付剩余贷款本金148364.82的请求成立，本院予以支持。 关于利息问题。原告起诉主张借期内利息为自2018年9月21日起，以贷款本金为基数，按年利率6.09%计算至贷款到期日2018年9月21日。根据查明的事实2018年9月21日，被告已经足额归还当期应付利息761.25元，故不欠付原告利息，原告的该项诉讼请求因被告已经履行还款义务而已经实现，本院在本案中不再支持。 关于罚息问题。原告浦发银行主张罚息自利息欠付之日2018年9月21日，以尚欠本息总额为基数，按年利率9.135%计算至本息全部付清之日。根据原被告双方达成合意并实际履行的《个人“点即贷”借款合同》约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息。而合同约定的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，本院认为，利息是合同期内本金的收益，罚息是本金逾期后按上浮利率计收的利息，复利是合同期内应付未付利息的利息。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，属于重复计收。故本院支持以欠付的贷款本金为基数，按照罚息利率标准计收罚息至贷款本金付清之日止。 关于复利问题。原告浦发银行主张复利自利息欠付之日2018年9月21日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率9.135%计算至本息全部付清之日。根据合同约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。前述合同条款明确区分利息、罚息和复利概念，故复利计算基数依照合同约定为对不能按时支付的利息，即指借款期内的利息，并未明确包含罚息。同时根据查明的事实，在合同约定的借款期限内被告并未逾期支付每期应付利息，故不存在计收复利的问题。故原告的该项诉讼请求和本院查明的事实不符，本院在本案中不予支持。 关于律师费。案涉借款合同约定律师费承担，原告举证证实实际发生律师费，故原告该项诉讼请求成立，本院在本案中予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条第一、二、三款之规定，判决如下： 一、被告张于海于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金148364.82元； 二、被告张于海于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息计算方式为：以剩余贷款本金148364.82元为基数，按照年利率6.09%上浮50%即9.135%的标准，从2018年9月22日起计算至前述贷款本金实际付清为止）； 三、被告张于海于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付律师费300元； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3422元、公告费300元，由被告张于海负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  彭有志 人民陪审员  左都元 人民陪审员  费怀银 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  杜京城