江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初4848号原告：江苏兴化农村商业银行股份有限公司茅山支行，统一社会信用代码:913212810799172320，住所地:兴化市茅山镇景德北路83号。负责人：傅丙友，行长。委托诉讼代理人：王园园，该行员工。被告：马敬华，男，1975年1月19日生，汉族，住兴化市。被告：范沈红，女，1973年2月2日生，汉族，住兴化市。被告：金爱成，男，1975年6月18日生，汉族，住兴化市。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司茅山支行（以下简称：农商行茅山支行）与被告马敬华、范沈红、金爱成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行茅山支行的委托诉讼代理人王园园到庭参加诉讼。被告马敬华、范沈红、金爱成经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行茅山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马敬华立即偿还贷款本金人民币50万元及利息14032.71元（计算至2019年5月13日），并自2019年5月14日起至实际给付之日止，按年利率13.5%计收罚息；对应付未付利息，按合同规定计收复利；2、判决拍卖被告马敬华、范沈红抵押给原告的房产，并就拍卖、变卖款项享有优先受偿权；3、判令被告范沈红、金爱成对上述给付义务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告马敬华、范沈红于2017年3月22日签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同约定：被告向原告申请最高本金余额不超过50万元的借款，借款期限自2017年3月22日起至2022年3月21日止，在此期间和最高本金余额内，被告马敬华可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同和办理担保手续。被告马敬华每次提款的借款期限自其实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准。被告范沈红自愿为被告马敬华的上述借款提供连带责任保证。被告马敬华、范沈红同时提供二人所有的房产为上述借款作为抵押。2018年3月21日，被告金爱成追加为担保人，并签订有《最高额个人担保借款合同》一份，其自愿为被告马敬华的上述借款提供连带责任保证担保。保证期限为借款到期日起两年，保证的范围为借款的本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等。2018年3月21日，原告向被告马敬华发放贷款50万元，到期日为2019年3月6日，每月20日结息，年利率9%，被告马敬华在借据上签字以示确认。借款到期后，所有借款本金50万元均未获清偿，利息仅结至2017年1月10日。截止至2019年5月13日，被告已累计欠息14032.71元。被告马敬华庭后到庭陈述称：借款属实，目前资金周转困难，希望与银行协商分期偿还。2017年签订涉案《最高额个人担保借款合同》后，银行发放贷款50万元，被告于2018年到期前已经全部偿还。在2018年3月份，又让金爱成担保借款50万元，该款至今未还。被告范沈红、金爱成未答辩。原告农商行茅山支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、《最高额个人担保借款合同》及不动产登记证明各一份，证明原、被告就借款、担保等事宜达成合意；2、《最高额个人担保借款合同》一份,证明原、被告双方就借款、担保达成合意；3、借款借据、放款明细及结息明细各一份，证明原告按约履行放款义务及被告欠款事实；被告马敬华质证后无异议。本院对上列证据审核认为，合同、借款借据有各方当事人的签名或盖章，结息明细、放款明细系打印自农商行茅山支行电脑系统，故对上列证据的真实性本院予以确认。据此对下列事实予以认定：2017年3月22日，原告农商行茅山支行与被告马敬华、范沈红签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定借款人马敬华自2017年3月22日起至2022年3月21日止，在贷款人农商行茅山支行处办理借款额度最高不超过50万元的借款，在此期间内和最高本金余额内，被告马敬华可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同和办理担保手续。借款的实际金额、期限以借据记载为准。借款年利率以借款借据记载为准，借款逾期的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，在贷款期内按照贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；担保人范沈红自愿提供连带责任保证担保，担保范围为借款的本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间为借款到期之日起两年。马敬华作为借款人，范沈红作为担保人分别在合同上签名、捺印。被告马敬华、范沈红自愿以其所有的位于兴化市茅山镇茅顾公路南侧商住楼2号楼204室等两个（不动产权证号：苏（2017）兴化不动产权第0004916号、苏（2017）兴化不动产权第0004917号）房产、土地为前述借款提供抵押担保，并办理了他项权证，抵押范围为借款的本金、利息、罚息、复利及实现债权的相关费用。被告马敬华于2017年3月28日向原告借款50万元，后于2018年3月20日贷款到期后归还该贷款。2018年3月21日，根据被告马敬华申请，原告又向被告马敬华发放贷款50万元，期限至2019年3月6日止，年利率为9%，每月20日结息。被告马敬华在借据上签字以示确认。被告金爱成自愿为被告马敬华在原告农商行茅山支行处办理的最高本金余额不超过50万元的贷款提供连带责任保证担保，并于当日就该笔贷款与原告签订有《最高额个人担保借款合同》一份，担保范围为借款的本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等，保证期间为借款到期之日起两年。马敬华作为借款人，金爱成作为担保人分别在合同上签名、捺印。本案审理过程中，因借款人于2019年9月19日偿还本金15000元，故截止至2019年12月10日，被告马敬华尚欠原告借款本金人民币485000元、利息54566.98元。原告遂申请变更第一项诉讼请求为：判令被告马敬华立即偿还贷款本金人民币485000元及利息54566.98元（利息计算至2019年12月10日），并自2019年12月11日起至实际给付之日止，按年利率13.5%计收罚息；对应付未付利息按合同约定计收复利。又查，本案各被告签订的个人担保借款合同上明确约定各被告提供的地址用于原告、人民法院因借款、担保相关事项向当事人发送书面通知或相关法律文书，相关书面通知或法律文书未能被当事人实际接收的，通知或法律文书退回之日视为送达之日。本院认为，原、被告之间签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，为有效合同，依法对当事人具有约束力。被告马敬华依约取得借款，却不按约偿还借款本金及利息，构成违约，应承担相应的民事责任；被告马敬华、范沈红提供抵押的房产、土地已进行了抵押登记，原告依法享有抵押权，并就拍卖、变卖被告马敬华、范沈红抵押的房产、土地所得的款项享有优先受偿权。被告范沈红、金爱成作为担保人应按约对被告马敬华所欠原告农商行茅山支行的债务承担连带清偿责任；综上，原告的诉讼请求,符合法律规定，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马敬华于本判决生效后立即偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司茅山支行借款本金人民币485000元及利息54566.98元（计算至2019年12月10日）；自2019年12月11日起至实际给付之日止，按年利率13.5%计收罚息；对应付未付利息，按合同约定计收复利；如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司茅山支行就被告马敬华、范沈红所有的位于兴化市茅山镇茅顾公路南侧商住楼2号楼204室等两个（不动产权证号：苏（2017）兴化不动产权第0004916号、苏（2017）兴化不动产权第0004917号）房产、土地在折价、变卖或拍卖后所得款项对上述判决确定的债权享有优先受偿权；三、被告范沈红、金爱成对被告马敬华所欠原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司茅山支行上述判决确定的给付义务承担连带清偿责任；四、被告金爱成、范沈红在承担连带清偿责任后有权向被告马敬华追偿。案件受理费8940元，由被告马敬华、范沈红、金爱成共同负担。被告应负担的部分已由原告预交，故由被告于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时预缴本案上诉费8940元（江苏省泰州市中级人民法院开户行：中国银行泰州分行营业部；户名：江苏省泰州市中级人民法院；帐号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  於 建人民陪审员  张爱华人民陪审员  姚建忠二〇一九年十二月九日书 记 员  仲雨婷附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人、债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以像人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十九条：本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法做出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。