营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0804民初2373号原告：中国建设银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，住所地：营口市鲅鱼圈区商业城东闽江路南。法定代表人：翁兴龙，该行行长。委托诉讼代理人：陶勇，银行员工。被告：蒋健，男，1986年2月28日出生，现住营口市鲅鱼圈区。被告：陈鹏艳，女，1989年4月20日出生，现住营口市鲅鱼圈区。被告：辽宁金泰房地产开发有限公司，住所地营口市鲅鱼圈区金泰路辽东湾大街南段法定代表人：姚旭东，公司执行董事。委托代理人：姜秀丽，辽宁睿智律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司营口经济技术开发区支行（以下简称：建设银行）与被告蒋健、陈鹏艳、辽宁金泰房地产开发有限公司（以下简称：金泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托代理人陶勇、被告金泰公司的委托代理人姜秀丽到庭参加诉讼，被告蒋健、陈鹏艳经人民法院报公告送达，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行诉称，2013年11月13日，原告与被告蒋健、陈鹏艳签订个人住房借款合同，依合同约定被告蒋健、陈鹏艳向原告借款42万元，期限360个月，以原告将贷款划入到被告指定账户起算，贷款利率执行基准利率。被告蒋健、陈鹏艳以贷款所购其房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押物登记。被告金泰公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保，并签订了保证合同。上述合同生效后，原告依约发放了贷款，但被告蒋健、陈鹏艳却未依约还款，原告多次催促未果，被告行为已构成违约，故原告诉至法院，1、请求宣布贷款立即到期，判令第一、第二被告立即偿还全部贷款本金408405.11元、利息32274.52元、罚息36.54元（截至2019年3月5日）共计440716.17元及至贷款偿清日止之全部利息、罚息（具体金额以银行系统记载为准）；2、请求判令第三被告对全部贷款债务承担连带保证责任；3、请求确认原告对第一、第二被告提供抵押的房屋享有优先受偿权，原告有权以拍卖变卖抵押房屋所得价款优先受偿；4、请求判令各被告连带承担本案的诉讼费用。被告蒋健、陈鹏艳未出庭，亦未提供证据。被告金泰公司辩称，原告要求被告承担连带责任没有事实根据与法律依据，被告只是对涉案借款合同承担阶段性连带责任保证，案涉借款合同目前解除阶段性连带保证责任的条件已经成就，故被告不再对本案被告承担连带保证责任。阶段性保证合同中关于银行取得他项权证的约定应属于合同所附解除条件，而非合同约定的保证期间。被告蒋健、陈鹏艳是否办理不动产权证以及何时办理均不是被告所能控制和决定的，很可能到被告本息还清后才去办理，被告自涉案房屋可以办理房权证之日起不再对本案承担连带保证责任，否则就是无限扩大被告的保证责任；原告要求被告提供阶段性保证的目的已经实现，被告的保证责任应当予以解除。涉案房屋已经办理了抵押登记，是否取得他项权证在实质上并不能损坏原告作为抵押登记人对抵押物拍卖或变卖所得款项的有限受偿权的利益；原告于2017年9月-2018年12月期间扣被告保证金49105.23元，被告保留诉讼权利。综上原告是贷款金融风险的主要承担者，不应在被告履行完毕开发建设义务，实现阶段性保证责任目的后仍将本就应由原告所预见和承受的来自债务人的债权清收风险不合理的转嫁到被告身上。故请求法院驳回原告对被告的诉讼请求。经审理查明，二被告蒋健、陈鹏艳系夫妻关系。2013年11月13日，原告与被告蒋健、陈鹏艳签订《个人住房借款合同》。合同约定：被告蒋健、陈鹏艳向原告贷款，金额为42万元，贷款期限为360个月（2013年11月13日-2043年11月13日），被告蒋健、陈鹏艳将其购买的位于营口市鲅鱼圈区房屋作抵押，并办理了房屋抵押登记。被告金泰公司作为借款保证人在借款合同上签字盖章，自愿为被告蒋健、陈鹏艳上述贷款提供担保。原告向被告蒋健、陈鹏艳发放贷款本金160000元，截止2019年12月10日被告蒋健、陈鹏艳现尚欠本金388405.11元、利息18851.81元、罚息964.38元。另查，根据合同约定利率为浮动利率，罚息是在贷款利率基础上上浮100%。再查，被告金泰公司代被告蒋健、陈鹏艳偿还贷款共计为49105.23元。上述事实，有原告营业执照、组织结构代码证、被告身份证、借款合同、身份证、抵押凭证复印件、贷款支付凭证、打款凭证、贷款担保承诺书及当事人陈述等在卷为凭，且已经本院开庭审查，可以采信。本院认为，原告与被告蒋健、陈鹏艳签订《个人住房借款合同》是双方当事人的真实意思表示，因而合法、有效。双方当事人均应履行各自的义务。现原告已履行了提供借款的义务，被告蒋健、陈鹏艳使用了借款，享受了合同权利，即应履行按期还款的合同义务，现因被告蒋健、陈鹏艳怠于履行还款义务，原告要求被告按照合同约定偿还贷款剩余本金、利息（含罚息）的诉讼请求，有事实及法律上的依据，本院予以支持。因被蒋健、陈鹏艳用其自有财产为上述贷款提供了抵押担保，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定原告依法享有该房屋抵押权，原告可就抵押物享有优先受偿权。故原告要求被告蒋健、陈鹏艳偿还剩余贷款，并按合同约定支付利息、罚息，对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。另被告金泰公司对蒋健、陈鹏艳的该笔贷款提供担保，故对于原告要求被告金泰公司承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持；现被告金泰公司已代被告蒋健、陈鹏艳偿还贷款共49105.23元，被告蒋健、陈鹏艳应将该笔费用给付被告金泰公司；被告蒋健、陈鹏艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对自己相关权利的放弃，由此产生的不利后果应自行承担，不影响本案的正常审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告蒋健、陈鹏艳签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告蒋健、陈鹏艳于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司营口经济技术开发区支行借款本金388405.11元、利息18851.81元、罚息964.38元，并从2019年12月11日起继续按照合同约定给付利息、罚息至实际给付之日止；二、被告辽宁金泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带给付责任；三、原告中国建设银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对抵押财产享有优先受偿权（以抵押权证为准）；四、被告蒋健、陈鹏艳于本判决生效后10日内给付被告辽宁金泰房地产开发有限公司49105.23元；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司营口经济技术开发区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7911元、公告费560元，由被告蒋健、陈鹏艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  郭宁宁人民陪审员  付桂琴人民陪审员  李明明二〇一九年十二月三十日书 记 员  苑宇飞附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。