江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1183民初6637号原告：句容市荣德商贸有限公司，住所地句容市安阳镇华阳南路万宏天源城18栋432室。法定代表人：杨少荣，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：蒋太巧，江苏永兆律师事务所律师。被告:中国平安财产保险股份有限公司镇江中心支公司，住所地镇江市长江路267号翠堤春晓20幢107、203、303、305室。负责人：彭晓春，系该支公司总经理。委托诉讼代理人：吴爱国，系该支公司员工。原告句容市荣德商贸有限公司（以下简称为荣德公司）诉被告中国平安财产保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称为平安财保镇江中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告荣德公司法定代表人杨少荣及委托诉讼代理人蒋太巧、被告平安财保镇江中心支公司委托诉讼代理人吴爱国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告荣德公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿金16749.4元；2、判令被告承担本案受理费。事实和理由：2019年5月22日，原、被告签订了《网上货物运输保险协议》，双方约定原告就其国内贸易中成交的货物，向被告保险公司投保国内货物运输保险，协议期间为一年。双方在协议第九条特别约定项下，第3条用黑色粗体字明确约定“其余货物”每次事故绝对免赔2000元或损失金额10%，两者以高者为准。2019年8月12日，原告为一车玻璃货物的运输向被告投保了运输保险。在该车玻璃运输过程中，发生了事故，造成货损价值16749.4元，事发后原告第一时间向被告报案，但被告拒绝按照上述约定进行理赔，而要求按照绝对免赔额10000元进行理赔，双方交涉无果。故诉至法院。被告平安财保镇江中心支公司辩称，2019年5月22日原、被告双方签订的网上货物运输保险协议中，该协议第三条约定的承保标的物仅为机器设备及零配件、水泥板、硅片，协议第九条特别约定条款约定硅片每次事故绝对免赔额为3%；其余货物每次事故绝对免赔2000元或损失金额的10%，两者以高者为准。但原告索赔的2019年8月12日投保的玻璃损失，并不在该运输保险协议约定的承保标的物范围内。对于该次玻璃运输产生的损失赔偿，具体应以正式保单约定为准，按照扣除绝对免赔额10000元予以理赔。当事人围绕诉讼请求、答辩意见依法提交了证据，对当事人所举证据，本院认定如下：原告提交的网上货物运输保险协议、word文档投保单信息内容打印件、微信记录截图、保险单、货物损坏清单及货物说明、短信记录打印件均具有真实性，能够证明本案的相关事实，本院予以认定。被告保险公司提交的投保单复印件，原告对其真实性无异议，本院对其真实性亦予以认定。被告提交的保险单副本复印件，原告对其真实性不予认可，本院不予确认。本院经审理认定事实如下：2019年5月22日，原告荣德公司（为甲方）与被告平安财保镇江中心支公司（为乙方）签订《网上货物运输保险协议》一份，该协议第一条（业务范围）约定：甲方就其国内贸易中成交的货物，通过乙方所有的cargo.pa18.com网站办理货物运输保险，向乙方投保国内货物运输保险，乙方应克尽职责做好各项保险服务工作，提供高效、规范、完善的保险服务；第二条（投保方式）约定：甲方登录平安货运保险网（http//cargo.pa18.com）,输入由乙方设立的用户名，同时输入密码，选择会员客户流程或预约保险业务流程进行业务申报。凡本协议范围内的业务，在货物起运前甲方依据投保货物的发票、提单、信用证、运单等资料在平安货运保险网上进行录入，系统自动核保通过后，可自行打印保险单、保单副本，发票、提单、信用证、运单等投保材料定期返还乙方；第三条（承保标的）约定：本协议承保标的为机器设备及零配件、水泥板、硅片。凡需投保其他货物，需事先向乙方申请，征得乙方同意后方可出单；第四条（保险责任、索赔手续及索赔有效期）约定：本协议的保险责任、索赔手续及索赔有效期均按乙方现行平安（备案）[2009]N125号《国内水路、陆路货物运输保险条款》国内货物运输综合险责任范围和其它有关保险条款的规定执行。乙方应在确定保险责任及赔款金额，理赔单证收集齐全后七个工作日之内付出款项；第五条（货物运输方式及运输工具）约定：本保险协议承保货物运输方式为陆运，运输工具为汽车，包装方式为木箱及其它符合安全规定的包装，或裸装运输；第六条（货物运输范围）约定：本协议承保货物运输范围为中国境内（不含港、澳、台）；第七条（保险费率及保费结算方式）约定：机器设备及零配件、水泥板、硅片运输保险费率为0.04%；保险费结算方式为每月10号结算上月保费；协议第九条（特别约定）以加黑加粗字体约定：1、甲方领用的保单仅适用于网上出单的业务，不得因任何原因用于其他用途出单，如有违反，由此造成的后果和相应损失由甲方承担一切责任；2、硅片每次事故绝对免赔保额的3%；3、其余货物每次事故绝对免赔2000元或损失金额的10%，两者以高者为准；第十条（协议期限）约定：本协议有效期自2019年6月1日零时起至2020年5月31日二十四时，有效期为一年。协议有效期内，双方任有一方如需修改或终止协议，必须提前十五天以书面方式通知对方。协议还对单证管理、争议处理等事项作了约定。该份协议书订立后，荣德公司就其国内贸易成交的货物多次向被告保险公司投保运输保险，在双方合作期间原告均与被告保险公司业务员蔡梦华进行对接。2019年7月18日，荣德公司就其国内贸易成交的75片玻璃向被告投保了运输保险，被告承保并签发了保单，保单号为11013073900729465720，保单载明：被保险人为荣德公司；运输工具为皖Ｌ×××××；起运日期2019年7月19日17时，自新富瑞节能玻璃有限公司至丽泽路丽泽SOHO；保险货物品名为玻璃，数量75片，包装方式为铁架；保险金额为10万元；保险费率为0.04%；承保条件为承保综合险，适用《平安财险（备-货运）[2015]主46号-国内水路、陆路货物运输保险条款》。本保险对每次事故绝对免赔为人民币2000元或损失金额的10%，以高者为准；本保险对硅片等易碎品每次事故绝对免赔为保险金额的3%。2019年8月12日，原告荣德公司就其国内贸易成交的75片玻璃又向被告投保运输保险，并于当日将投保的相关信息内容制成word文档通过微信发送给被告保险公司对接业务员蔡梦华，要求做保单。荣德公司发送的投保信息内容为：被保险人为荣德公司；货物品名为玻璃，数量75片，包装方式为铁架；车牌号码为冀Ｊ×××××；起运日期2019年8月12日，起运地江苏新富瑞节能玻璃有限公司，目的地北京市丰台区；运单号为20190812；发票金额8万元；保险金额8万元。荣德公司将上述投保内容发送给被告保险公司对接业务员蔡梦华后，当日被告保险公司未及时制签保险单,该批玻璃货物于当日交付运输。8月13日17时，被告保险公司制签了一份保险单，保单号为11013073900748916112，保单内容为：被保险人为荣德公司；运输工具为冀Ｊ-×××××；起运日期2019年8月14日17时，自新富瑞节能玻璃有限公司至丰台区；保险货物品名为13-石料、石膏、水泥、石棉、云母及类似材料的制品、陶瓷产品、玻璃及其制品似材料的制品；保险金额为8万元；保险费率为0.1%；承保条件为承保综合险，适用《平安财险（备-货运）[2015]主46号-国内水路、陆路货物运输保险条款》，本保险对每次事故绝对免赔为人民币10000元或损失金额的3%，以高者为准。2019年8月14日凌晨左右，原告方运输玻璃的车辆在运输途中发生事故，导致部分玻璃损坏，货损价值16749.4元。8月14日上午，原告向被告保险公司电话报了险。就2019年8月12日原告向被告要求投保的该批次玻璃货物运输保险，被告保险公司后来制作了一份投保单送交原告盖章，荣德公司在该投保单的投保人栏盖了公司印章，日期栏署期为2019年8月14日。该份投保单内容为：投保人、被保险人为荣德公司；运输工具为冀Ｊ-×××××；起运日期2019年8月14日，自江苏新富瑞节能玻璃有限公司至丰台区；货物标的描述为：13-石料、石膏、水泥、石棉、云母及类似材料的制品、陶瓷产品、玻璃及其制品似材料的制品；保险金额为8万元；保险费率为0.1%；黑体字免赔内容为：本保险对每次事故绝对免赔为人民币10000元或损失金额的3%，以高者为准。后原告向被告申请索赔玻璃损失，被告保险公司受理索赔申请后以短信通知原告，保险公司认定保险责任成立，可以赔付，拟赔付金额为6000元。原告对被告拟理赔金额不能认可，遂向本院提起诉讼。本院认为，《中华人民共和国保险法》规定，保险活动的当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，该原则要求投保人履行如实告知义务，保险人履行解释说明义务。保险人在与投保人签订保险合同时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。该说明义务为保险人的法定义务，违反说明义务免责条款不产生效力。本案中，原告荣德公司与被告平安财保镇江中心支公司签订了《网上货物运输保险协议》，协议中约定荣德公司就其在一定期间内国内贸易中所成交的货物，向被告保险公司投保国内货物运输保险，被告保险公司提供高效、规范、完善的保险服务，该协议应认定合法有效。虽然《网上货物运输保险协议》中约定承保标的物为机器设备及零配件、水泥板、硅片，凡需投保其他货物，需事先向被告保险公司申请，征得保险公司同意后方可出单，但双方在履行该协议期间，荣德公司曾于2019年7月18日向被告保险公司投保过玻璃货物运输保险，该次投保被告所签发的保险单中约定每次事故绝对免赔为人民币2000元或损失金额的10%，以高者为准,硅片等易碎品每次事故绝对免赔为保险金额的3%。而2019年8月12日原告向被告要求投保的玻璃货物运输保险，被告于2019年8月13日签发的保险单中记载每次事故绝对免赔额为人民币10000元或损失金额的3%，以高者为准，但从该份保险单签单日期与被告所提交的投保单日期来看，被告所提交的投保单署期为2019年8月14日，投保单签署时间是在签发保单及案涉保险事故发生之后，由此可以认定，双方在签订保险合同之前或签订合同时，被告没有就保险合同免责条款的概念、内容、法律后果以及事故绝对免赔额向原告履行明确说明义务，故保险合同中的免责条款及事故绝对免赔额对荣德公司不产生效力。因此，对案涉保险事故造成原告的玻璃货物损失，被告应在保险金额范围内承担赔偿责任。综上，原告的诉讼请求成立，本院予以支持。被告提出应扣除绝对免赔额10000元的辩解意见，理由不能成立，本院不予采纳。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司镇江中心支公司于本判决生效后十日内向原告句容市荣德商贸有限公司支付保险赔偿金16749.40元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费218元，减半收取109元，由被告负担（此款原告已预交本院，被告于本判决生效后十日内将负担的受理费给付原告）。上述款项被告中国平安财产保险股份有限公司镇江中心支公司可汇至句容市人民法院（开户行：中国建设银行股份有限公司句容市支行；帐号：32×××95；汇款时请注明案号）。本判决为终审判决。审判员  房道生二〇一九年十二月九日书记员  张 妍