福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5849号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行，住所地福建省龙岩市新罗区适中镇中平北路19号，统一社会信用代码913508000503460507。 主要负责人：吴培金，该行行长。 委托诉讼代理人：林发亮，系福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行员工。 被告：林水钦，男，1978年9月19日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：谢扬日，男，1982年3月23日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：戴阿珍，女，1977年1月9日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行（以下简称农商银行适中支行）与被告林水钦、谢扬日、戴阿珍银行卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行适中支行的委托诉讼代理人林发亮到庭参加诉讼，被告林水钦、谢扬日、戴阿珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行适中支行向本院提出诉讼请求：1．判令林水钦立即偿还在农商银行适中支行办理的福万通贷记专项卡“随心卡”（卡号：62×××01）截止2019年6月21日透支本金199,437.05元、利息7,778.05元、违约金589.25元，合计207,804.35元，并支付自2019年6月22日起至款清之日止以透支本金199,437.05元为基数按月利率9.75‰计算的利息及从2019年7月份起每月按当月账单最低还款额未还部分的5%计算的违约金，每期最低不低于10元，最高不超过500元；2．判令谢扬日、戴阿珍对林水钦的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2016年3月14日，林水钦向农商银行适中支行申请福万通贷记专项卡“随心卡”，申请金额200,000元，农商银行适中支行核准并向其发放了卡号为62×××01的福万通贷记卡专项卡“随心卡”，卡片授信额度为200,000元，授信期限3年，月利率9.75‰。林水钦（甲方）与龙岩农商银行适中支行（乙方）签订《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）领用合约》，合约第三条第3项：“贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%。无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费。利率按《龙岩农商银行福万通贷记卡专项卡（“随心卡”）收费标准》规定执行。中途若利率变动乙方将适时调整”；第三条第4项“甲方未能在到期还款日（月结账单日其的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的的5%收取，最低5元；超限费按信用额度部分的5%收取，最低5元”；第五条第2项：“甲方未按照本合约使用贷记专项卡，导致对乙方利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或警告，甲方未在规定时期内改正或采取乙方认可的补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收普惠金融卡，甲方应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次偿清”；第六条第9项：“甲方累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项【包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、超限费、滞纳金等】”。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。乙方有权扣划甲方在乙方（含乙方所属分支机构）开立的任何账户内款项用以清偿欠款及相关追索费用”。合约还约定了双方的其他权利和义务。同时，谢扬日、戴阿珍签订了《不可撤销担保函》，自愿对林水钦办理的福万通贷记专项卡“随心卡”提供连带责任保证，保证范围为贷记卡申领人福万通贷记专项卡“随心卡”项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为“随心卡”福万通贷记卡项下的债务到期之次日起两年。林水钦领卡后陆续透支现金，其办理的福万通贷记专项卡“随心卡”于2019年3月21日开始欠息，并于2019年3月28日到期。截止至起诉之日，林水钦仍未归还本金及部分利息，经农商银行适中支行多次催收，林水钦、谢扬日、戴阿珍均未履行还款义务。 林水钦、谢扬日、戴阿珍未作答辩。 农商银行适中支行围绕诉讼请求依法向本院提交了相应的证据，林水钦、谢扬日、戴阿珍对农商银行适中支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行适中支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与农商银行适中支行主张的事实一致。 本院认为，农商银行适中支行与林水钦、谢扬日、戴阿珍签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记专项卡“随心卡”领用合约》、《不可撤销担保函》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，予以确认,双方当事人均应遵守，全面履行合同约定的义务。福万通贷记专项卡“随心卡”领用协议签订后，农商银行适中支行向林水钦发放贷记卡，林水钦在使用贷记卡到期后，未依约定偿还本金，已构成违约，农商银行适中支行有权收回本金，并有权要求林水钦支付利息及违约金。现农商银行适中支行诉请要求林水钦偿还透支本金、利息、违约金，具有合同和法律依据，予以支持，但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。谢扬日、戴阿珍自愿为林水钦案涉债务承担连带责任保证，应依法承担连带保证责任。谢扬日、戴阿珍承担保证责任后，有权向林水钦追偿。林水钦、谢扬日、戴阿珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林水钦应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司适中支行本金199,437.05元及利息、违约金【1.截止2019年6月21日的利息7,778.05元、违约金589.25元；2.从2019年6月22日起至本金实际支付时止的利息，以199,437.05元为本金，利息按日万分之三点二五计算；3.从2019年6月22日起至本金实际支付时止的违约金,每月按最低还款额未还金额的5%计算（最低还款额为当期应还本金产生的利息和违约金的总和，每月不低于10元，最高不超过500元）。以上的利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额】。 二、谢扬日、戴阿珍对林水钦上述第一项的债务承担连带清偿责任。 三、谢扬日、戴阿珍承担保证责任后，有权向林水钦追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,417元，由林水钦、谢扬日、戴阿珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  俞志银 人民陪审员  王水源 人民陪审员  李笑娟 二〇一九年十二月二十四日 法官助理叶茂 书记员许桂明（代） 附注： 引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。