海南省海口市美兰区人民法院   民事判决书   (2019)琼0108民初5607号   原告：海口联合农村商业银行股份有限公司，住所地海南省海口市美兰区五指山南路6号。统一社会信用代码：914600000563807191。   法定代表人：王某，该公司董事长。   委托诉讼代理人：李某，男，该公司职员。   委托诉讼代理人：林某，男，该公司职员。   被告：唐某，男，1971年10月19日出生，汉族，住四川省广安市。公民身份号码：×××。   被告：吴某1，女，1981年11月15日出生，汉族。公民身份号码：×××。   被告：刘某，女，1984年5月6日出生，汉族，住海口市。公民身份号码：×××。   被告：万某，男，1981年6月13日出生，汉族，住湖北省武汉市硚口区。公民身份号码：×××。   被告刘某、万某的共同委托诉讼代理人：荚某，男，1963年6月3日出生，住海口市。由海口市美兰区人民街道办事处万福社区居民委员会推荐。   被告：吴某2，男，1979年11月20日出生，汉族，现住海口市美兰区。公民身份号码：×××。   被告：符某，女，1983年7月6日出生，汉族，住海南省陵水黎族自治县英州。公民身份号码：×××。   原告海口联合农村商业银行股份有限公司（以下简称海口农村银行）诉被告唐某、吴某1、刘某、万某、吴某2、符某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年9月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李某、林宁，被告刘某及其委托诉讼代理人荚某、被告万某的委托诉讼代理人荚某到庭参加诉讼。被告吴某1、吴某2、符某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告唐某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告海口农村银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告唐某偿还贷款本金82776.23元、逾期利息213.46元、逾期罚息46483.85元、逾期复利143.67元，以上合计129617.21元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月10日，实际计至全部款项付清之日止）；2.判令被告吴某1承担连带保证担保责任；3.判令被告刘某承担连带保证担保责任；4.判令被告万某承担连带保证担保责任；5.判令被告吴某2承担连带保证担保责任；6.判令被告符某承担连带保证担保责任；7.本案诉讼费用、保全费用及公告费用由各被告共同承担。事实和理由：2016年2月3日，原告与唐某签订《个人借款合同》（合同编号：UBGRDK20160XXX），与刘某签订《保证合同》，与吴某2签订《保证合同》，其中《个人借款合同》约定原告向唐某提供500000元贷款，贷款采用固定利率13.2%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，贷款期限为12个月即2016年2月3日至2017年2月2日，贷款用途为经营周转，担保方式为：保证，《保证合同》约定刘某及其配偶万某、吴某2及其配偶符某对此笔贷款承担连带责任保证。海口农村银行于2016年2月3日向唐某发放贷款500000元，2017年2月2日，贷款部分本金到期，但唐某未按合同约定的偿还贷款本息，且经多次催告未果。经核算，截止至2019年4月10日，唐某应偿还贷款本金82776.23元、逾期利息213.46元、逾期罚息46483.85元、逾期复利143.67元，以上合计129617.21元。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。   被告唐某、吴某1未作答辩。   被告刘某、万某辩称，刘某、万某对本案主债务的连带保证责任应当依法免除，不再承担保证责任。请法庭查明事实驳回原告请求刘某、万某承担连带保证责任的诉请。   被告吴某2、符某未作答辩。   原告围绕诉讼请求提交了《贷款申请表》、身份证、户口簿、借款借据、借款合同、保证合同、还款凭证、贷款还款计划、银行流水共十六组证据。经审查，原告海口农村银行的上述证据均为原件或加盖有与原件核对无异印章，且证据内容可相互印证，本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。被告唐某、吴某1、刘某、万某、吴某2、符某均未提交证据。   根据本院审查确认的证据和当事人依据诚实信用原则所作的陈述，本院认定事实如下：   被告唐某、吴某1两人于2014年5月20日办理结婚登记，两人系夫妻关系。2016年2月3日，原告海口农村银行与被告唐某、吴某1签订《个人借款合同》。该合同约定：“原告向唐某、吴某1两人提供500000元贷款。贷款采用固定年利率13.2%。贷款期限为12个月即2016年2月3日至2017年2月2日。贷款用途为用于流动资金和购买存货。还款采用按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款期总数为12期。唐某、吴某1逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息。逾期归还贷款的罚息利率为合同利率的150%。对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利……”同日，原告分别与被告刘某、万某及被告吴某2、符某各签订一份《保证合同》。这两份《保证合同》约定刘某、万某、吴某2、符某对唐某、吴某1的上述贷款债务提供连带保证责任，保证期间为两年，即债务履行期限届满之日起两年。上述合同签订当日，原告依约于2016年2月3日向唐某账户放款500000元。其后，唐某在2016年3月20日至12月20日期间，依据约定的按月等额本息还款法，每月按时偿还贷款本息共计44994.93元。唐某自2016年3月20日至12月20日共计10次合计偿还贷款本息449949.3元（其中偿还本金411232.65元、利息38716.65元）；另在2017年2月21日，其又偿还2000元（其中偿还本金991.12元、偿还利息1008.88元）；在2017年8月29日又偿还本金5000元。至此，唐某合计偿还贷款本息456950.52元（其中本金417223.77元、偿还利息39726.75元）。此后，唐某未再还本付息。吴某1、刘某、万某、吴某2、符某亦未代为偿还。2019年4月18日，原告提起本案诉讼。   本院认为，一、关于被告唐某、吴某1应承担还款责任问题。本案为金融借款合同纠纷，原告与被告唐某、吴某1于2016年2月3日签订《个人借款合同》是各方当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告唐某、吴某1发放500000元贷款后，被告唐某、吴某1仅归还了部分贷款本息（偿还本金417223.77元、偿还利息39726.75元），其未偿还剩余贷款本息的行为业已构成违约，应承担相应的违约责任。经核算，唐某已偿还贷款本金417223.77元，尚余本金82776.23元（500000元-417223.77元）未还，原告请求唐某偿还剩余本金82776.23元，于法有据，本院予以支持。   关于逾期利息、罚息、复利问题。《个人借款合同》约定贷款采用固定年利率13.2%，逾期归还贷款的罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。从查明的事实可知，唐某从2017年1月20日起未再依合同约定偿还贷款本息，已构成逾期归还贷款。原告依合同约定主张按年利率19.8%（13.2%×150%）对逾期未还的贷款计算罚息，并主张对贷款期内所产生的未付利息按罚息利率（即年利率19.8%）计收复利，有合同依据和法律依据，本院照准。根据被告唐某的还款情况，经核算，截至2019年4月10日，唐某应向原告支付逾期罚息46483.85元，并支付在贷期内所产生的未付逾期利息213.46元及该利息所产生的复利143.64元；自2019年4月11日起的逾期罚息，则应以唐某尚欠的贷款本金82776.23元为基数，以年利率19.8%的标准计至实际还清之日止；自2019年4月11日起的复利，则应以213.46元为基数，以年利率19.8%的标准计至实际还清之日止。唐某与吴某1是夫妻关系，且吴某1是案涉贷款的共同借款人，故原告请求被告吴某1对唐某应偿还的贷款本息承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。   二、关于被告刘某、万某、吴某2、符某是否承担保证责任问题。从查明的事实可知，被告刘某、万某、吴某2、符某对被告唐某、吴某1向原告所负的贷款债务提供连带保证责任，保证期间为两年（即主债务履行期限届满之日起两年）。本案主债务履行期限为届满之日为2017年2月2日。据此推算，刘某、万某、吴某2、符某承担保证责任的期间应为2017年2月3日起至2019年2月2日止。保证期间为除斥期间。原告未举证证明其在上述两年保证期间内向被告刘某、万某、吴某2、符某主张过权利，则原告于2019年4月起诉要求被告刘某、万某、吴某2、符某承担连带保证责任已超过了保证合同所约定的两年保证期间。根据《中华人民共和国担法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，被告刘某、万某、吴某2、符某的保证责任得以免除。因此，原告请求被告刘某、万某、吴某2、符某对被告唐某的上述债务承担连带偿还责任，于法无据，本院不予支持。   综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：   一、被告唐某、吴某1须于本判决发生法律效力之日起十日内向原告海口联合农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金82776.23元，并支付相应的逾期罚息、贷款期内的逾期利息、复利（截至2019年4月10日，逾期罚息为46483.85元、贷款期内的逾期利息为213.46元、复利为143.64元；自2019年4月11日起的逾期罚息，以尚欠的贷款本金82776.23元为基数，按年利率19.8%的标准计至实际还清之日止；自2019年4月11日起的复利，以贷款期内的逾期利息213.46元为基数，按年利率19.8%的标准计至实际还清之日止）；   二、驳回原告海口联合农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2892.34元（原告海口联合农村商业银行股份有限公司已预交），由被告唐某、吴某1负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判长 郑 薇   人民陪审员 吴崎霞   人民陪审员 唐旭升     二〇一九年十二月十一日   书记员 陈方明   附：相关法律及司法解释条文   《中华人民共和国民法总则》   第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。   《中华人民共和国合同法》   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   ……   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》   第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。   《最高人民法院关于适用的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。