四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0180民初4121号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行，住所地四川省简阳市简城镇滨江路天成国际社区H区10幢101号，统一社会信用代码91512081565682766W。 负责人：田继，行长。 委托诉讼代理人：王磊，男，1987年3月17日出生，汉族，住四川省简阳市，系原告的员工。 被告：叶强，男，1972年12月13日出生，汉族，住四川省成都市温江区。 被告：叶瑞金，男，1946年8月10日出生，汉族，住四川省成都市温江区。 被告：汪春兰，女，1953年1月19日出生，汉族，住四川省成都市温江区。 被告：叶锴，男，1975年7月15日出生，汉族，住四川省成都市温江区。 被告：成都金兰花卉有限公司，住所地四川省成都市温江区万春镇南岳村七组，统一社会信用代码91510115709254809F。 法定代表人：叶强，经理。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行（以下简称简阳农商银行南街支行）与被告叶强、叶瑞金、汪春兰、叶锴、成都金兰花卉有限公司（以下简称金兰花卉公司）金融借款合同纠纷一案，本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告简阳农商银行南街支行的负责人田继及其委托诉讼代理人王磊到庭参加诉讼，被告叶强、叶瑞金、汪春兰、叶锴、金兰花卉公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 简阳农商行南街支行向本院提出诉讼请求：1．叶强归还借款本金7,900,000元及利息、罚息，其中：利息从2019年6月21日起至2019年10月12日止，以未偿还的借款本金作为基数，按照中国人民银行同期基准利率上浮66%的标准计算，罚息从2019年10月13日起至本金付清之日止，以未偿还的借款本金作为基数，按照中国人民银行同期基准利率上浮66%的基础上再上浮50%的标准计算；2．简阳农商行南街支行有权就抵押合同中载明的三套房产及其对应的土地使用权在折价、拍卖或变卖所得的价款范围内优先受偿；3．叶锴、叶瑞金、汪春兰、金兰花卉公司对于上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：叶强于2017年3月15日向简阳农商银行南街支行办理抵押贷款800万元，双方签订《个人借款合同》《抵押合同》，叶强、叶锴分别以其所有的三套房产为贷款提供抵押担保。叶锴、叶瑞金、汪春兰、金兰花卉公司对贷款提供连带保证责任。贷款发放后，叶强未按合同履行支付贷款本息的义务。为维护原告合法权益，故诉讼来院。 叶强、叶瑞金、汪春兰、叶锴、金兰花卉公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年3月15日，叶强与简阳农商银行南街支行签订《个人借款合同》，约定：贷款800万元用于购买苗木；借款期限自2017年3月15日至2020年3月14日；采用浮动利率，在基准利率水平上上浮66%，如遇基准利率调整，则下年1月1日起调整借款利率；贷款罚息利率为贷款利率上浮50%；贷款为按计划还本，按月结息，每月第20日为结息日；借款人如有违约行为，银行有权宣布贷款立即到期；合同还对其他事项进行约定。同日，叶强、叶锴与简阳农商银行南街支行签订《抵押合同》，约定：叶强以其所有的位于成都市温江区（产权证号：监证××号），叶锴以其所有分别位于成都市温江区丽日樱花12栋1单元4层1号、2号的2套房产（产权证号：监证××号、01××32号）为叶强向简阳农商银行南街支行的贷款提供抵押担保。双方为上述三套房产抵押办理了抵押权登记，登记证书号为川2017温江区不动产证明第9877号。当天，叶瑞金、汪春兰、叶锴、金兰花卉公司分别与简阳农商银行南街支行签订《个人保证合同》，合同约定：上述保证人为叶强向简阳农商银行南街支行的借款提供连带保证；保证范围包括借款本金、利息（含复利、罚息）、违约金等；保证期间至主合同项下履行期限届满之日后两年等。2017年3月22日，叶强与简阳农商银行南街支行签订《借款借据》，约定上述借款的期间从2017年3月22日至2020年3月14日；叶强应于2018年3月21日还本50000元，于2019年3月20日还本50000元，于2020年3月14日还本7900000元。叶强于2018年3月21日偿还借款本金50000元，于2019年3月20日借款本金50000元。叶强已付清2019年6月21日前的利息。2019年10月12日，简阳农商银行南街支行以叶强未还本付息为由，诉讼来院。 以上事实，有原告提供的原、被告身份信息、《个人借款合同》、《抵押合同》、《个人保证合同》、借款借据，房产证、土地使用权证及抵押他项权证等证据及原告庭审陈述予以证实。以上证据真实有效，来源合法，与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。简阳农商行南街支行与叶强签订的《个人借款合同》、借款借据，与叶强、叶锴签订的《抵押担保合同》，与叶瑞金、汪春兰、叶锴、金兰花卉公司签订的《个人保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应按约定履行各自的合同义务。 关于叶强是否应向银行还本付息的问题。叶强未按合同约定还本付息，简阳农商行南街支行于2019年10月12日向本院提起诉讼，宣告合同提前到期，符合双方的合同约定，扣除已偿还本金10万元，还余借款本金790万元未还，故对简阳农商行南街支行主张叶强偿还借款本金的诉讼请求，本院依法予以支持。对于利息及罚息，合同约定利息及罚息采用浮动利率标准，如人民银行同期贷款基准利率调整的，贷款利息或罚息于次年的1月1日调整。中国人民银行从2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心公布贷款基准利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。鉴于本案贷款浮动利率标准在下年1月1日调整的合同约定，本案涉及2020年以前的贷款利率及罚息利率可按照中国人民银行同期贷款基准利率标准计算，2020年以后的罚息利率应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计算。叶强已付清2019年6月21日前的借款利息，故对简阳农商行南街支行要求叶强偿还2019年6月21日后的利息、罚息的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。 关于抵押权人对抵押财产是否享有优先受偿权的问题。叶强、叶锴分别以其所有的三套房产为案涉贷款提供抵押担保，担保的范围不限于借款本金、利息、罚息。双方办理了抵押登记，抵押权生效。对于抵押房产对应的土地使用权，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”的规定，抵押房产对应的土地上使用权视为与房产一并抵押。故对简阳农商行南街支行主张对抵押房产及对应的土地使用权享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。 关于保证人是否承担连带保证责任。叶锴、叶瑞金、汪春兰、金兰花卉公司与简阳农商行南街支行签订保证合同，为本案贷款提供连带保证，现简阳农商行南街支行提起诉讼，向借款人及保证人主张权利，未过保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，简阳农商行南街支行要求保证人承担连带保证清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于抵押担保及保证担保实现顺序的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，债权既有抵押担保，又有保证担保，在合同未约定债权实现顺序的情况下，应先对债务人提供的抵押担保实现债权，不足部分债权人可以要求其他抵押人或保证人承担担保责任。本案中，债务人叶强用其所有的房产及对应的土地使用权提供抵押担保，应首先对叶强所提供的抵押财产实现债权，不足部分，再由叶锴所提供的担保财产承担担保责任，或由叶锴、叶瑞金、汪春兰、金兰花卉公司承担连带保证责任。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告叶强在本判决生效后十日内向原告四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行偿还借款本金7,900,000元及利息、罚息（其中：利息，从2019年6月21日起至2019年10月12日止，以未偿还的借款本金作为基数，按照中国人民银行同期基准利率上浮66%的标准计算；2020年1月1日前的罚息，从2019年10月13日起至2019年12月31日为止，以当时未偿还的借款本金为基数，按照中国人民银行同期基准利率上浮149%的标准计算；2020年1月1日后的罚息，从2020年1月1日起至借款本金付清之日止，以当时未偿还的借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮149%的标准计算）； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行有权对被告叶强所有位于成都市温江区（产权证号：监证××号）及对应的土地使用权，在拍卖、变卖或折价所得的价款内，在被告叶强应承担的上述债务范围内，享有优先受偿权； 三、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司南街支行有权对被告叶锴所有位于成都市温江区丽日樱花12栋1单元4层1号、2号的2套房产（产权证号：监证××号、01××32号）及对应的土地使用权，在拍卖、变卖或折价所得的价款内，在对被告叶强担保财产实现债权后仍不足以偿还的债务范围内，享有优先受偿权； 四、被告叶锴、叶瑞金、汪春兰、成都金兰花卉有限公司，在对被告叶强担保财产实现债权后仍不足以偿还的债务范围内，承担连带保证清偿责任。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34,098元，由被告叶强、叶锴、叶瑞金、汪春兰、成都金兰花卉有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  税旭东 二〇一九年十二月十六日 书记员  朱 玲