河北省霸州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀1081民初6448号 原告：中国工商银行股份有限公司廊坊胜芳支行。住所地：霸州市胜芳镇。统一社会信用代码：911310818094566869 负责人：刘会昌，该支行行长。 委托代理人：张子茹，河北天禹律师事务所律师。 被告：马辉，男，1978年12月18日出生，汉族，住霸州市。 被告：张艳红，女，1978年11月16日出生，汉族，住霸州市。 原告中国工商银行股份有限公司廊坊胜芳支行（以下简称工行胜芳支行）与被告马辉、张艳红借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行胜芳支行委托代理人张子茹到庭参加诉讼，被告马辉、张艳红经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行胜芳支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令二被告偿还原告借款本金190099.26元并支付利息、利息罚息、复利（以编号房字廊坊分行胜芳支行2011年585号《个人购房借款／担保合同》约定的利息、罚息、复利计算方式计算至款项全部还清之日止，至起诉时利息为10051.49元），以上合计200150.75元；2、请求法院依法判令原告对被告提供的抵押财产位于霸州市享有抵押权，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在抵押范围内优先受偿；3、诉讼费、律师费由二被告承担。事实与理由：2011年8月，二被告向原告申请住房贷款，用以购买位于霸州市房屋。2011年11月1日，原告与被告及开发商霸州市京华房地产开发有限公司三方协商一致，签订编号为房字廊坊分行胜芳支行2011年585号《个人购房借款／担保合同》一份。合同约定，借款金额为240000元，借款期限为240个月，自2011年11月1日起至2031年11月1日止，还款方式为等额本息还款法，以每一个月为一个周期还本付息。被告自愿提供位于霸州市房屋作为上述借款所产生的债务进行抵押担保。现被告已连续9个月未偿还贷款本息，其行为已严重违约。现为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。庭审中原告明确了第1项诉讼请求，至2019年12月30日被告下欠原告本金185986.91元、利息、罚息、复利7622.61元。 被告马辉、张艳红未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据如下： 原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，证实原告主体身份情况。 被告马辉、张艳红身份证复印件各一份、常住人口登记卡复印件一份、二被告结婚证复印件一份，证实二被告主体身份及关系。 2011年8月23日，霸州市胜芳镇欣发家具厂出具的被告马辉、张艳红收入证明各一份、中国工商银行个人住房贷款申请审批表一份，证实被告的收入情况及被告在原告处申请贷款24万元，借款期限240个月，年利率8.46%，还款方式为等额本息还款。 2011年11月1日，原被告双方签订的编号A：房字廊坊分行胜芳支行2011年585号个人购房借款/担保合同一份，计27页。证实被告向原告贷款数额、贷款的用途及利率、罚息计算方式等：贷款数额为24万元，用途为购买京华凤凰城10-3-601号房屋，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，确定后的利率以借款凭证记载为准，贷款利息自实际发放日起计算，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。该合同第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 个人借款凭证一份，证明2011年11月1日，原告将24万元贷款转入被告指定收款账户，履行了出借义务。 编号为廊房他证霸字第胜20493号房屋他项权证一份，证实被告以霸州市胜芳镇凤凰城小区一期10-3-601号房屋作为此次贷款的抵押。 被告偿还中国工商银行股份有限公司廊坊胜芳支行银行贷款的还款流水一份，证实被告连续9个月未归还原告贷款，存在违约行为，符合合同约定的宣布借款提前到期的条件，原告有权宣布借款提前到期，要求被告提前偿还原告剩余全部借款本金、利息、复利和罚息。同时证明截止到2019年12月30日，被告下欠本金及利息情况。 提前还款函、照片各一份，证明2019年7月10日原告向被告住房张贴提前还款函，内容为被告已连续违约13个月之久未归还贷款本息，已构成严重违约，我行根据合同第十四条第14.1（L）、14.2之相关条款规定，宣布该合同提前到期，并正式通知被告，请务必于2019年7月25日前偿还该合同项下的全部贷款本息136902.90元，另包括复息、罚息等费用，具体还款金额已实际还款日为准。 被告马辉、张艳红未发表质证意见亦未向法庭提供证据。 经审查本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8，具有证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 经审理查明：被告马辉与被告张艳红系夫妻关系。2011年11月1日，被告马辉与原告工行胜芳支行签订编号为房字廊坊分行胜芳支行2011年585号个人购房借款／担保合同一份，向原告工行胜芳支行申请个人一手住房购置贷款。合同约定：借款金额为240000元，贷款用途为购买位于霸州市。借款期限为240个月，自2011年11月1日至2031年11月1日。担保方式为抵押、保证。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本合同第四十二条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋作抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。借款人授权贷款人将贷款一次性划入霸州市京华房地产开发有限公司名下中国工商银行账户，账号为04×××96。经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还借款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人不享有宽限期。借款人指定还款账户为马辉名下中国工商银行账户，账号为62×××31。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约。借款人违约后，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告马辉、张艳红以登记在马辉名下位于霸州市一处为该笔借款提供抵押担保。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥预售登记备案或抵押权预告登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得房屋他项权利证书之前，抵押人的房屋所有权证书原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按本合同第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押的所得在偿还抵押担保范围内借款人的全部债务后还有剩余的，贷款人应将剩余部分及时退还抵押人。贷款人在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。原告与被告于2013年9月22日办理抵押登记，房屋他项权证号为：廊房他证霸字第胜20493号。借款合同签订后，原告于2011年11月1日向被告发放了借款240000元，借款期限为240个月，自2011年11月1日至2031年11月1日，基准利率为7.05%，浮动方式为浮动比例，浮动值为20%，利率模式为单一变动，利率变动周期为次年1月1日调整，当期执行利率（年）为8.46%，逾期利率（年）为10.998%，逾期浮动值为30%，一次性发放本金，还款方式为等额，扣款方式为按还款计划表扣款，按月归还本金，按月支付利息，利率生效日为2011年11月1日。贷款发放后，被告马辉开始按月还本付息，后被告马辉不再按约定还本付息，截至2019年12月30日，被告刘金山下欠原告借款本金185986.91元及利息、罚息、复利7622.61元未付。 本院认为，被告马辉与原告工行胜芳支行于2011年11月1日签订的借款合同，双方意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，原告与被告刘金山之间借款合同关系成立，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定：“借款人应当按照双方约定的期限返还借款”。被告刘金山向原告借款，作为借款人应当按照双方约定偿还原告借款本金及利息而未按约偿还，截至2019年12月30日被告已连续12个月未偿还贷款本息，根据双方合同约定已构成违约。被告马辉、张艳红系夫妻关系，被告张艳红在中国工商银行个人住房贷款申请审批表上签字，应视为张艳红对此笔借款知情并认可，此笔债务应为被告马辉、张艳红夫妻共同债务，被告张艳红应承担共同还款义务。故本院对原告要求被告马辉、张艳红共同偿还借款本金185986.91元及截至2019年12月30日的利息、罚息、复利7622.61元的诉讼请求予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，根据原被告合同约定，被告马辉、张艳红以登记在马辉名下位于霸州市一处为上述借款提供抵押担保，并于2013年9月22日办理了抵押登记，抵押权自2013年9月22日设立，原告对被告马辉、张艳红上述抵押财产享有抵押权，可就该抵押财产在抵押范围内优先受偿。被告马辉、张艳红经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法适用缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告马辉、张艳红于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司廊坊胜芳支行借款本金185986.91元及截至2019年12月30日的利息、罚息、复利7622.61元，2019年12月31日起的利息、罚息、复利按双方合同约定计算至借款还清之日止； 原告中国工商银行股份有限公司廊坊胜芳支行对被告马辉、张艳红抵押的登记在马辉名下位于霸州市一处（房屋他项权证号为：廊房他证霸字第胜20493号）享有抵押权，可就该抵押财产在抵押范围内优先受偿。 如未在本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4172元，由被告马辉、张艳红承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审判员  张海涛 二〇一九年十二月三十日 书记员  亚 超