四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0183民初3000号 原告：赵德琼，女，1986年1月22日出生，汉族，住四川省成都市天府新区。 委托诉讼代理人：鲜显玮，四川致高律师事务所律师。 被告：成都邛人部落旅游开发有限公司，住所地：四川省邛崃市茶园乡西禅社区6组。 法定代表人：赵水蓉，经理。 委托诉讼代理人：陶守良，四川守良律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶煜，四川守良律师事务所律师。 被告：阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司，住所地：四川省成都市市辖区高新区天府二街138号3栋3层301号。 负责人：李春，总经理。 委托诉讼代理人：卿晶，女，1994年2月6日出生，汉族，住重庆市云阳县。 原告赵德琼与被告成都邛人部落旅游开发有限公司、被告阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司生命权、健康权、身体权纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告赵德琼及委托诉讼代理人鲜显玮、被告成都邛人部落旅游开发有限公司的委托诉讼代理人陶守良、被告阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司的委托诉讼代理人卿晶到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵德琼向本院提出的诉讼请求为：判令被告赔偿原告赵德琼各项损失共计167723.27元。事实和理由：2017年7月11日，原告赵德琼参加公司组织的团建活动，活动地点位于邛崃市茶园乡的成都邛人部落旅游开发有限公司（以下简称“邛人部落旅游公司”）。当日上午11时左右，原告在一个水上项目中通过一个木质栈桥时，邛人部落旅游公司的团建教练命令几个同事去摇晃原告行走的栈桥绳索，导致原告在临近桥尾一端落水，致使原告右膝磕碰到岸边石头上，原告顿感疼痛不已，脸色突变。随即邛人部落旅游公司工作人员带原告去当地卫生所检查，初步检查为胫骨平台骨折。当时邛人部落旅游公司考虑到原告工作所在地在成都，就建议原告最好回成都疗养，产生的费用由邛人部落旅游公司保险报销，原告的几位同事就将原告送往成都市第一人民医院急诊就医。原告入院被诊断为：右胫骨上段骨折，右膝皮肤软组织擦伤。原告于2017年7月18日行内固定术，2017年8月3日出院。2019年6月3日，原告的伤情经四川华大司法鉴定所鉴定为十级伤残。原告于2019年6月与邛人部落旅游公司理赔人员协商赔偿事宜，原告向被告邛人部落旅游公司提供了相关保险理赔材料，但被告邛人部落旅游公司一直未提出具体赔偿方案。原告遂依法提起诉讼。 被告邛人部落旅游公司辩称，原告落水是在原告公司开展的项目结束之后，是原告及其多名同事在桥上嬉闹推攘造成的，没有教练命令人摇晃桥的绳索，桥上也没有任何绳索可以摇晃，且桥边有安全提示，岸边也没有石头，都是由木板构成。原告的受伤是自身和同事的过错造成。邛人部落旅游公司在阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司（以下简称“阳光财险成都中心支公司”）投保公众责任保险，若查明邛人部落旅游公司对原告的受伤有责任，应由阳光财险成都中心支公司直接赔偿原告，请求驳回原告对邛人部落旅游公司的诉讼请求。 被告阳光财险成都中心支公司辩称，同意邛人部落旅游公司关于事实部分的意见。邛人部落旅游公司在阳光财险成都中心支公司投保公众责任保险，每人每次赔偿限额为30万元。原告的损失质证时发表意见，诉讼费和鉴定费不属于保险公司赔偿范围。 本院经审理认定如下事实：2017年7月11日，赵德琼参加公司组织的团建活动，活动地点在邛崃市茶园乡邛人部落旅游公司。邛人部落旅游公司有一个水上项目，该项目的构造为：一条木质船的甲板一边有两根铁链连接对岸的木质平台，铁链上固定相同大小的木板，木板之间有固定的间隔，该桥横跨在水上，桥的中间部分已与水面相平，桥两端稍高，形成一个有弧度的栈桥。赵德琼在游玩该项目时，从木船一边走上栈桥，临近对岸时从桥上落水，与岸边硬物磕碰，致右胫骨受伤，被救至岸上。在场的邛人部落旅游公司教练立即为赵德琼进行急救，并送至当地卫生所治疗。后赵德琼被送至成都市第一人民医院住院治疗23天，于2017年8月3日出院，产生医疗费36926.10元，医疗保险报销后，自费部分为9999元。赵德琼出院诊断为：右胫骨上段骨折、右膝皮肤软组织擦伤；出院医嘱意见有：门诊随访，定期复查，术后两周左右拆线，休息两个月，骨折愈合后行内固定取出术等。2017年10月12日、2017年10月26日、2017年11月9日、2017年11月23日、2017年12月7日，赵德琼进行门诊治疗，医嘱意见均有：建议休息两周。2017年12月21日，赵德琼进行门诊治疗，医嘱意见为休息一周。赵德琼进行门诊治疗，产生医疗费共计524元。2019年6月3日，赵德琼的伤情经四川华大司法鉴定所鉴定为十级伤残，产生鉴定费1000元。 赵德琼户籍在城镇，受伤前有固定工作，但月工资收入不固定，前12个月的工资总额为122228.23元（2016年8月-2017年7月），平均月工资为10185.69元，平均日工资为339.52元。赵德琼受伤后6个月的工资总额为28114.93元，平均月工资为4685.82元，平均日工资为156.19元。赵德琼有一名被扶养人，即其女罗雨绮（2014年6月9日出生），罗雨绮有两名扶养人（含赵德琼）。 邛人部落旅游公司在阳光财险成都中心支公司投保公众责任保险，保险期限自2017年3月11日0时起至2018年3月10日24时止，赔偿限额为：1、每次事故赔偿限额为250万元，其中：财产损失限额为100万元，人身伤亡赔偿限额为150万元，每人赔偿限额为30万元；2、保险期间累计赔偿限额为500万元。 邛人部落旅游公司提交的《公众责任保险单明细表》第七条载明：每次事故绝对免赔：无；第十三条特别约定：详见特别约定清单。特别约定清单第5条：①总保险金额为500万元。每次事故赔偿限额250万元，其中每次事故财产损失赔偿限额100万元；每次事故人身伤害赔偿限额为150万元；每人每次事故人身伤害赔偿限额30万元（包含人身意外伤害医疗3万元）。②、每次事故免赔500元或损失金额的10%，以高者为准。③、针对医疗费用，每次事故每人绝对免赔100元，100元以上部分按80%的比例赔付，但最高不超过保单约定每人医疗费赔偿限额。④、医疗费用按出险地社会保险主管部门规定的可报销项目及标准进行赔付。 阳光财险成都中心支公司提交的投保单的投保人声明项第一条内容为：投保人填写本投保单之前，保险人已经就本投保单及后附的保险条款的内容，尤其是关于保险人责任免除的条款及投保人和被保险人义务条款向投保人作了明确说明，投保人对该保险条款及保险条件已完全了解，并同意接受保险条款的约束。投保人签字（盖章）处有邛人部落旅游公司盖章。 本次事故发生后，赵德琼通过微信将相关材料转邛人部落旅游公司工作人员**，目的是通过保险公司理赔，但邛人部落旅游公司未对赵德琼进行答复。其中，赵德琼与**的微信联系中，赵德琼提到误工费时陈述其受伤前一年的月工资收入发卡上的平均保守估计为8000元以上。 上述事实有原告提交照片打印件、证人证言、微信截图、入院证、出院病情证明书、门诊病历、门诊病情证明书、费用清单、医疗费结算票据、门诊票据、劳动合同、准许变更登记通知书、工商信息、工作证明、银行交易明细表、个人所得税清单、完税证明、鉴定意见书、鉴定费发票、出生医学证明、身份证、户口本、被告邛人部落旅游公司提交的证人证言、照片、公众责任保险单明细表、被告阳光财险成都中心支公司提交的投保单及原、被告双方的陈述等证据经庭审质证予以证实，本院予以确认。 本院认为，（一）原告的损失。医疗费，根据审理查明的事实，本院确定自费药为9999元，复查费用524元。对原告主张挂号费用85元，因提供的均为票据第二联，非第一联报销联，且均无印章，本院不予采信。住院伙食补助费，根据原告的住院天数及住院地生活水平，原告主张住院伙食补助费为30元/天×23天=690元，符合规定，本院予以确认。营养费，根据原告的伤情，本院确定为690元。护理费，根据原告的伤情及住院地护理人员收入情况，本院确定为120元/天×23天=2760元；至于原告主张院外护理6000元，提供护理人员王孝全出具的收据及其身份证复印件，本院认为，原告主张院外护理无医嘱意见，且护理人员作为证人并未出庭作证，对该项主张，本院不予支持。误工费，根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定，受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算”之规定及审理查明的事实，本院确定原告的误工损失（23天+60天+77天）×（339.52元-156.19元）=29332.80元。至于原告主张2017年1月13日以工资名义发放的44088.09元属于工资，一并计入误工损失进行计算。根据审理查明的事实，该笔收入与其平时月收入差距较大，且该月原告还有一笔工资收入为6197.40元，结合原告在与邛人部落旅游公司微信协商时陈述其月均收入在8000元以上的事实，在原告没有提供证据证明该笔44088.09元的收入属于工资收入的情况下，本院对原告的该主张不予支持。残疾赔偿金，原告在本次事故发生前在城镇居住，在城镇工作，其残疾赔偿金应按城镇居民标准计算，本院根据其伤残等级及四川省上年度统计数据确定为33216元/年×20年×10%=66432元。被扶养人生活费，根据审理查明的事实，本院确定被扶养人生活费为23484元/年×14年×10%÷2人=16438.80元。精神损害抚慰金，综合考虑本次事故双方的过错程度、造成的损害后果、本地经济水平等因素，本院确定精神损害抚慰金为3000元。交通费，本次事故造成原告受伤住院治疗，必然产生交通费，本院酌情确定为400元。鉴定费，根据审理查明的事实，本院确定为1000元。后续治疗费，原告主张后续治疗费，但未提供证据予以证明，本院不予支持，原告可在该项费用实际产生后另案主张。 （二）民事责任承担。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二十六条、第三十七条、《最高人民法院关于审理旅游纠纷案件适用法律若干问题的解释》第七条之规定，被告邛人部落旅游公司作为旅游经营者，对其经营的旅游活动项目的安全性能须有评估，对可能发生危险的项目须进行提示告知，并在活动中提供安全保障措施对旅游者的人身安全进行保障。原告赵德琼在被告邛人部落旅游公司处玩栈桥项目时，被告邛人部落旅游公司对该桥的危险性未进行提示告知，由于栈桥仅由两根铁链固定，且桥面呈一定弧度，人在桥上行走、跑动，则桥面随之摆动，容易使人重心不稳而跌入水中，桥上行人越多，或者嬉闹，则桥面更是摇晃不定，且桥两端均系木质硬物，人在任何一端摔倒，容易与硬物相碰造成人身伤害。原告赵德琼即是在桥尾跌入水中，与硬物接触致伤。被告邛人部落旅游公司对原告赵德琼的受伤存在过错，应承担相应的赔偿责任。原告赵德琼作为旅游者，系具有完全民事行为能力的成年人，对自己要参与的旅游项目，特别是具有一定刺激性、危险性的项目，亦有一定的安全注意义务，对本身有危险性的项目，需慎重选择并且在活动过程中要注意保护自己。被告邛人部落旅游公司提供的栈桥项目本身存在一定的刺激性和危险性，原告赵德琼自愿参与，对自身发生的损害应承担一定的过错责任。综合双方的过错程度，本院确定原告赵德琼与被告邛人部落旅游公司按2：8比例承担责任。即由被告邛人部落旅游公司赔偿原告赵德琼医疗费10523元×80%=8418.40元，其余费用119743.60元×80%=95794.88元，鉴定费1000元×80%=800元，共计105013.28元。 鉴于被告邛人部落旅游公司在被告阳光财险成都中心支公司投保公众责任保险，被告邛人部落旅游公司应承担的责任由被告阳光财险成都中心支公司在保险责任限额内承担。被告阳光财险成都中心支公司主张的赔偿方式为：（医疗费-自费药-绝对免赔100元）×80%。（上述算得的医疗费金额＋其余损失）-免赔500元或者（上述算得的医疗费金额＋其余损失）-（上述算得的医疗费金额＋其余损失）×10%，以高者作为赔偿总额，且每人每次赔偿限额为30万元，医疗费限额为3万元。鉴定费、诉讼费不属于保险公司赔偿范围。被告邛人部落旅游公司不同意被告阳光财险成都中心支公司的免赔主张，理由为：《公众责任保险单明细表》第七条载明：每次事故绝对免赔为“无”，第十三条的特别约定清单字迹更小，不足以引起注意。邛人部落旅游公司仅收到《公众责任保险单明细表》两页纸，未收到保险条款，所以被告阳光财险成都中心支公司未履行明确说明义务，免责条款不产生效力。本院认为，《公众责任保险单明细表》简单明了的列出十三条，且第十三条为特别约定，另页详细写明特别约定的内容，通常情况下，一般人都会翻看第二页内容，应视为被告阳光财险成都中心支公司作出了足以引起投保人注意的提示。被告邛人部落旅游公司在投保单上投保人声明处盖章的行为，能证明保险人对免责条款履行了明确说明的义务。因此，被告阳光财险成都中心支公司主张按约定免赔，本院予以支持。但，上述《特别约定清单》上第5条第3项和第4项关于医疗费赔偿方式的内容，存在两种不同的计算方式（两种不同理解），其一为被告阳光财险成都中心支公司主张的按先4后3的方式计算，其二为第5条第3项和第4项均独立表述医疗费的赔付方式，并没有先后之分，择一计算。根据《中华人民共和国保险法》第三十条之规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”之规定，对医疗费用采用有利于被告邛人部落旅游公司的计算方式，则按照《特别约定清单》上第5条第3项的约定计算赔偿费用为（8418.40元-100元）×80%＝6654.72元，按照《特别约定清单》上第5条第2项的约定，被告阳光财险成都中心支公司的中赔偿额为（6654.72元＋95794.88元）-（6654.72元＋95794.88元）×10%＝92204.64元。被告邛人部落旅游公司赔偿原告赵德琼12×××××.64元。 综上所述，依照上述规定及《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条、第三十五条之规定，判决如下： 一、被告阳光财产保险股份有限公司成都中心支公司于本判决发生法律效力后十日内赔偿原告赵德琼各项损失共计92204.64元； 二、被告成都邛人部落旅游开发有限公司于本判决发生法律效力后十日内赔偿原告赵德琼各项损失共计12808.64元； 三、驳回原告赵德琼的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1827元，原告赵德琼已预交，该款由原告赵德琼承担548元，由被告成都邛人部落旅游开发有限公司承担1279元，被告成都邛人部落旅游开发有限公司应承担部分于本判决发生法律效力后十日内支付原告赵德琼。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  罗雪萍 二〇一九年十二月二十三日 书记员  赵 桉