福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初2386号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，理事长。 委托诉讼代理人：魏艳松、魏乃龙，永泰县农村信用合作联社员工，代理权限：特别授权。 被告：朱水金，男，1978年4月1日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：张贵水，男，1975年9月20日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：蔡秋瑞，男，1963年5月29日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告朱水金、张贵水、蔡秋瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人魏艳松到庭参加诉讼，被告朱水金、张贵水、蔡秋瑞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令朱水金偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡（以下简称“普惠卡”）透支本金48799.67元及利息、违约金（利息及违约金按合同约定的利率和计算方式从2016年7月22日起计付至款项还清之日止）；2.张贵水、蔡秋瑞对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由朱水金、张贵水、蔡秋瑞承担。事实与理由：朱水金于2015年8月4日向永泰县农村信用合作联社申请办理普惠卡，申请授信额度50000元，合约约定透支月利率12‰，期限3年，由张贵水、蔡秋瑞提供连带保证。朱水金开通使用该卡后自2016年9月18日开始至今，经永泰县农村信用合作联社多次催款不予归还普惠卡透支利息，张贵水、蔡秋瑞也未履行连带偿还责任，根据普惠卡领用合同约定：申请人本息逾期10日（含）以上等情形，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。特请求法院判令朱水金偿还普惠卡透支本金48799.67元及利息、违约金，张贵水、蔡秋瑞承担连带偿还责任。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院提交了以下证据：1.《福万通普惠卡申请表》，旨在证明朱水金于2015年8月4日向永泰县农村信用合作联社申请普惠卡。2.《福万通普惠金融卡保证借款合同》，旨在证明朱水金于2015年8月4日与永泰县农村信用合作联社签订福万通普惠金融卡保证借款合同，授信额度为50000元，透支利息按日计算，透支日利率按4?执行，卡片有效期3年，由张贵水、蔡秋瑞提供担保，保证方式为连带责任保证。3.《身份证》，旨在证明朱水金、张贵水、蔡秋瑞的身份信息。 朱水金、张贵水、蔡秋瑞未作答辩。 本院听取了魏艳松的庭审陈述，认为朱水金、张贵水、蔡秋瑞未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。本院认为永泰县农村信用合作联社提供的上述证据具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，予以确认。 根据魏艳松的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年8月4日，朱水金向永泰县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度50000元。当日，永泰县农村信用合作联社与借款人朱水金、保证人张贵水、蔡秋瑞签订了一份《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定：普惠金融卡授信额度为50000元；使用范围为农户生产经营；透支利息按日计算，透支日利率按4?执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，透支利息＝透支本金×透支利率×透支天数；普惠金融卡卡片的有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡；由张贵水、蔡秋瑞对借款人的债务承担连带责任保证，保证人自愿为发卡机构按本合同第一条与持卡人所形成的债权提供最高额保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币50000元；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用。2015年8月18日，朱水金开通并使用普惠卡。借款到期后，朱水金仅偿还部分借款及利息，尚欠借款48799.67元及2016年7月22日起的利息，张贵水、蔡秋瑞也未履行连带保证责任。2019年8月16日，永泰县农村信用合作联社以其诉求诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与朱水金、张贵水、蔡秋瑞签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》为各方当事人的真实意思表示，且其内容不违反国家有关法律规定，应认定有效。本案中，朱水金未按约定期限还款付息，已构成违约，故朱水金应偿还永泰县农村信用合作联社借款48799.67元，并应按《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的利率，支付2016年7月22日起至还清借款之日止的利息，但总计不得超过年利率24%。张贵水、蔡秋瑞作为朱水金借款的连带责任保证人，双方约定保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，现永泰县农村信用合作联社在保证期间内向张贵水、蔡秋瑞主张权利，故张贵水、蔡秋瑞应对朱水金拖欠的借款本息承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向朱水金追偿。朱水金、张贵水、蔡秋瑞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、朱水金应在本判决生效之日起三十日内偿还永泰县农村信用合作联社借款48799.67元及利息（利息自2016年7月22日起至款项还清之日止按《福万通普惠金融卡保证借款合同》中约定的利率计付，但以不超过年利率24%为限）； 二、张贵水、蔡秋瑞对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向朱水金追偿。 如果朱水金、张贵水、蔡秋瑞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1020元，公告费600元，由朱水金、张贵水、蔡秋瑞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  苏 盈 人民陪审员  张运镰 人民陪审员  黄森林 二〇一九年十二月二十六日 法官助理朱凯 书记员陈丽琼 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -7-