惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初4182号原告：中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾中兴五路103号之101，统一社会信用代码：91441300G18875880Q。负责人：陈少东。委托诉讼代理人：邓超环，广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗仕鸣，广东指针律师事务所实习律师。被告：陈胜，男，土家族，1978年9月8日出生，户籍地址：湖南省慈利县，原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称农业银行大亚湾支行）与被告陈胜金融借款合同纠纷一案，本院2019年9月24日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告农业银行大亚湾支行的委托代理人邓超环、罗仕鸣到庭参加诉讼，被告陈胜经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告于2012年10月1日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120094147）；2、判令被告立即偿还原告贷款本金人民币35734.49元及利息339.5元、罚息8.92元、复利1.57元（利息、罚息、复利暂计至2019年08月12日，此后利息按借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计收，罚息按借款执行利率为基础上浮50%计收，复利按罚息利率计收，均计算至清偿之日止；如遇基准利率调整，各利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整），以上贷款本息暂合计：36084.48元；3、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币5000元；4、请求确认原告对被告名下位于惠州××头××路××天××花园××房的房产（粤房地权证：惠州字第××号、粤房地他项权证：惠州字第3300068909号）享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上费用暂合计：41084.48元。事实与理由：原告与被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2012年10月1日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120094147）；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币9万元，借款期限2012年10月1日至2022年9月30日；三、合同约定借款用途、还款方式：购买住房，等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔，被告从2019年7月1日开始未按约定按期足额偿还借款，借款发放日期为2012年10月1日发放人民币9万元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为6.55000%。借款利率采用浮动利率的方式,借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整(合同第一条第1.4款及合同特别条款第二十八条)；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息(合同通用条款第十二条第12.1款)；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利(合同通用条款第十二条第12.3款)；七、合同解除约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款(合同通用条款第十二条第12.4款)；八、担保：被告以位于惠州××头××路××天××花园××房的房产（粤房地权证惠州字第××号）为原告的债权提供抵押担保(合同第十条第10.2款、合同特别条款第三十四条)，并办理了房地产抵押登记手续（粤房地他项权证惠州字第3300068909号）；担保范围包括借款合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用(合同第十条第10.2.1款)；九、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用(合同通用条款第十二条第12.9款)；十、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼(合同特别条款第四十条)。《个人购房担保借款合同》(合同编号：44020120120094147)生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告却自2019年7月1日开始未按约定按期足额偿还借款，截止至2019年8月12日被告连续2期未按约定按期足额偿还借款。被告的行为已经构成严重违约。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。原告提交了以下证据：1.原告基本资料及负责人身份证明，证明原告主体资格，2.被告身份证、户口本，证明被告主体资格，3.个人购房担保借款合同，证明原被告之间存在购房贷款合同关系，4.借款借据，证明原告向被告发放贷款的事实，5.粤房地他项权证，证明所涉房屋办理了抵押登记的事实及原告主张抵押权及优先受偿权的依据，6.农业银行账单，证明被告违约事实及违约金额，7.委托代理合同及发票，证明原告为实现债权产生的律师代理费用。被告陈胜未到庭参加诉讼，未提出答辩意见及证据。经审理查明：原告与被告陈胜于2012年10月1日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120120094147），合同约定：由原告向被告陈胜发放个人购置住房贷款90000元，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款期限120个月，按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；担保范围包括借款合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告陈胜以其位于惠州××头××路××天××花园××房的房产（粤房地权证惠州字第××号）为原告的债权提供抵押担保并办理了房地产抵押登记手续（粤房地他项权证惠州字第3300068909号）。合同签订后，原告于2012年10月1日如约发放了贷款，被告陈胜并未按照合同约定还款。截至2019年8月12日，被告陈胜未还贷款本金人民币35734.49元及利息339.5元、罚息8.92元、复利1.57元。另查明，原告为本案诉讼支付了律师代理费5000元。本院认为,原告农业银行大亚湾支行与被告陈胜签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同。原告作为贷款人，按照合同约定向被告陈胜支付了贷款，已经履行了合同义务。被告陈胜作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据上述约定，原告要求判令解除其与被告陈胜签订的借款合同，被告陈胜支付借款本息的理由成立，本院予以支持。被告陈胜以其名下位于惠州××头××路××天××花园××房产(粤房地权证惠州字第××号）为上述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记手续（粤房地他项权证惠州字第3300068909号），该抵押关系成立，依法应受法律保护。原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的请求，理据充分，本院予以支持。原告请求判令被告承担原告因本案所应支付的律师费5000元。原、被告双方在《个人购房担保借款合同》第十二条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告未按与银行签订的按揭贷款合同的约定履行还款义务，原告有权向被告追偿损失，包括原告为实现债权支付的律师费。原告已经与律师事务所签订了诉讼代理合同，并且律师事务所也指派律师代理本案，原告主张的律师数额未超出广东省律师服务收费标准，该项费用也已经实际支付。本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告陈胜经本院传票传唤未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告陈胜签订的个人购房担保借款合同（合同编号：44020120120094147）；二、被告陈胜自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还借款本金35734.49元及利息339.5元、罚息8.92元、复利1.57元（利息、罚息、复利暂计至2019年08月12日，2019年8月13日至欠款付清之日的利息、罚息、复利按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算），被告陈胜在2019年08月12日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告陈胜自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州大亚湾支行支付律师费5000元；四、被告陈胜在本判决指定的履行期限届满时不履行上述第二、三项还款义务，原告对被告陈胜位于惠州大亚湾澳头中兴南路143号天麓花园6栋4层03号房的房产（粤房地权证：惠州字第××号、粤房地他项权证：惠州字第3300068909号）享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费827.11元，由被告陈胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  林嘉伟审判员  钟丹燕审判员  王科丰二〇一九年十二月三十日书记员  张肇晓