襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0691民初1864号原告：中国民生银行股份有限公司襄阳分行，住所地：襄阳高新区长虹北路6号广景碧云天。负责人：胡勇，该分行行长。委托诉讼代理人：覃松、刘华英，湖北联帮律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：江栋兵，男，1970年9月29日出生，汉族，住襄阳市襄州区，被告：襄阳富盛亿原汽车配件有限公司，住所地：襄阳市襄州区张湾云湾村光彩汽配城。法定代表人：冯雪。被告：陈凤敏，女，1971年12月23日出生，汉族，住襄阳市襄州区，被告：卢渊洪，女，1967年7月22日出生，汉族，住襄阳市樊城区，被告：冯雪，女，1989年1月10日出生，汉族，住址不详，被告：武汉市民商小微企业互助服务中心。住所地：武汉市江汉区新华路取水楼396号民生大厦19楼。法定代表人：马向东，该中心负责人。委托代理人：杨茹男，女，该中心员工。代理权限：一般代理。原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行(以下简称民生银行襄阳分行）与被告江栋兵、襄阳富盛亿原汽车配件有限公司（以下简称富盛亿原公司）、陈凤敏、卢渊洪、冯雪、武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称小微企业互助中心）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行襄阳分行的委托诉讼代理人覃松到庭参加诉讼，被告江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪经本院公告传唤未到庭参加诉讼，被告小微企业互助中心经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行襄阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪共同偿还原告借款本金980227.95元,并按合同约定利率支付利息、罚息至借款清偿完毕之日止（截止2019年4月9日，利息7609.01元、罚息389478.99元，本金、利息、罚息合计1377315.95元）；2.判令小微企业互助中心对前述债务承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案诉讼费用、律师代理费等原告实现债权所支付的所有费用。事实和理由：2015年9月14日，被告江栋兵与原告民生银行襄阳分行签订《借款合同》，合同约定原告向被告提供贷款100万元，借款期限为12个月；按月结息，到期一次偿还本金，并对有关利息、利率、罚息等计算方式、违约金及原告行使权利费用包括但不限于律师费、差旅费由被告承担等内容进行了约定。同日，被告富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪分别与原告签订《借款合同之补充协议》，约定与被告江栋兵共同承担《借款合同》中所有借款人的义务，连带清偿合同项下所有应付款项。2015年9月16日，被告小微企业互助中心向原告出具《互助合作基金担保确认函》，确认被告江栋兵属于小微企业互助中心与原告签订的《最高额质押担保合同》项下的主债务人，承诺按照协议约定承担相应义务。同日，原告向江栋兵发放贷款100万元，《个人借款凭证》记载：贷款金额为100万元，贷款期限自2015年9月16日至2016年同日，贷款执行年利率8.56014%，按月结息，逾期利率和违约罚息利率按执行年利率加收50%。现因借款人未按期足额向原告偿还本金和支付利息，其行为已严重违反合同约定。为维护原告合法权益，特将被告诉至贵院，请依法支持原告诉讼请求。被告江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪、小微企业互助中心未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。被告小微企业互助中心未到庭，但提交了答辩状，辩称，1.我方对原告所述事实及要求我方承担连带清偿责任没有异议；2.根据担保法解释第31条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，我方请求在判决中明确我方承担担保责任后的追偿权。原告民生银行襄阳分行围绕诉讼请求依法提交了借款合同、借款合同之补充协议、个人借款凭证、个人账户对账单、还款计划表、扣款回单、基金会入会申请书、入会告知书、入会确认函、互助合作基金担保确认函等证据，被告江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪、小微企业互助中心未到庭进行质证，视为放弃质证权利。本院对民生银行襄阳分行所举的上述证据予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月14日，江栋兵（借款人、甲方）与民生银行襄阳分行（贷款人、乙方）签订编号为150002015010744的《借款合同》一份。合同主要约定：借款金额为100万元，借款期限共12个月，自2015年9月16日起至2016年9月16日止。本合同项下借款用途为经营周转。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.6%）上浮动86.09%确定为年利率8.56014%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率不变。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。本合同项下的贷款采用受托支付的方式进行支付，甲方委托乙方将本合同项下的借款100万元划入指定交易对象账户（账户名称：襄阳市亿派商贸有限公司，开户行：民生银行襄阳银行，账户：69×××46）。合同贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。合同第二部分第一章约定月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；民生银行襄阳分行将贷款划付至合同约定的江栋兵借款发放账户即完成了贷款发放义务，即视为江栋兵已经提取和使用了借款本金，并从贷款的发放之日开始计息。第五章约定江栋兵在合同履行过程中出现任何一笔借款本息发生逾期等情形时，视为发生违约事件，民生银行襄阳分行有权行使包括要求江栋兵赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用等权利。第六章约定江栋兵支付的款项按下列顺序清偿债务：⑴实现债权和担保权利的费用；⑵违约金；⑶损害赔偿金；⑷复利；⑸罚金；⑹利息；⑺本金，民生银行襄阳分行有权变更上述顺序。同日，被告富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪以共同借款人的身份分别与原告签订了借款编号为150002015010744-1、-2、-3、-4号《借款合同之补充协议》，约定：被告富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪作为共同借款人与被告江栋兵承担原合同中所有借款人的义务，并按原合同的约定，与被告江栋兵连带清偿原合同项下的所有应付款项。2015年9月16日，江栋兵分别交纳10万元互助保证金及20000元的互助风险金。小微企业互助中心向民生银行襄阳分行出具《互助合作基金担保确认函》，主要载明江栋兵已向其缴纳了互助基金和相关费用，已成为其司作为基金管理人的湖北省小微企业互助合作基金的正式会员；小微企业互助中心承诺江栋兵在民生银行襄阳分行的授信纳入编号为X201595427的《合作协议》的合作事项，江栋兵属于编号为个高质字第X201595427的《最高额质押合同》项下的主债务人，小微企业互助中心承诺按上述二协议的约定履行相应义务。同日，江栋兵与民生银行襄阳分行签署《个人借款凭证》，载明：借款人为江栋兵；借款人指定的贷款转入账户名称为襄阳市亿派商贸有限公司；贷款转入账号69×××46；还款账号为62×××33；借款金额为100万元；借款起始日为2015年9月16日，到期日为2016年9月16日；执行年利率为8.56014%；还款付息方式为按月结息；逾期利率和违约罚息利率均按执行年利率加收50%；还款日为15日；利率为固定利率。借款合同签订后，民生银行襄阳分行于2015年9月16日依约将100万元贷款发放到被告江栋兵指定的收款人襄阳市亿派商贸有限公司银行账户。贷款发放后，2015年10月15日，民生银行襄阳分行从江栋兵账户划扣0.19元用于抵扣利息；10月16日，江栋兵归还利息899.689元、罚息0.32元；12月21日，银行从江栋兵账户划扣0.01元用于抵扣罚息。2016年2月29日，小微企业互助中心代偿利息35242.94元、罚息931.77元；6月29日，代偿利息28771.58元、罚息614.89元；8月31日代偿利息14504.68元、罚息162.09元。贷款到期后，小微企业互助中心又于2016年12月17日代偿本金19772.05元。此后被告再未还款，故引起纠纷。本院认为，民生银行襄阳分行与江栋兵签订的《借款合同》，与富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪签订的《借款合同之补充协议》，均系各方当事人真实意思表示，其符合法律规定的部分依法应受国家法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。上述合同签订后，民生银行襄阳分行按照合同约定履行了发放贷款的义务，但江栋兵未按合同约定偿还全部借款本息，已构成违约，应当承担偿还贷款本息的违约责任。被告富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪作为共同借款人，亦应当承担借款本息的责任，故原告要求被告江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪共同承担本息的还款责任，符合法律规定，本院予以支持。关于民生银行襄阳分行要求江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪应偿还借款本金及利息、罚息的数额，因民生银行襄阳分行与江栋兵签订的《借款合同》中对利息的复利的计算方法的约定不符合《人民币利率管理规定》第二十条第二款和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，在合同期内逾期的，应按照贷款利率计收复利，且复利的计收基数应为合同期内的应付未付利息，不包括逾期罚息，故民生银行襄阳分行对利息复利的计算方式有误。经查，截止借款到期日2016年9月16日，江栋兵尚欠借款本金100万元、利息7609.01元（7371.23元+237.78元）、罚息2.63元未还；合同到期后，小微企业互助中心于2016年12月17日代偿本金19772.05元，自2016年9月16日至12月17日产生的罚息为33063.55元（100万元×年利率12.84021%/360×92天+7609.01元×年利率12.84021%/360×92天），故截止当日，被告江栋兵尚欠的本金为980227.95元（100万元-19772.05元）、期内利息7609.01元、罚息33066.18元（33063.55元+2.63元）。基于上述核算结果，本院依法支持江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪偿还借款本金980227.95元、期内利息7609.01元、罚息33066.18元；自2016年12月17日起的本金逾期罚息和利息复利分别以本金980227.95元、利息7609.01元为基数均按照年利率12.84021%计算至付清之日止，对于民生银行襄阳分行主张中超出的部分，本院不予支持。对于民生银行襄阳分行要求小微企业互助中心对上述债务承担连带担保责任的诉讼请求，因小微企业互助中心向民生银行襄阳分行出具的《互助合作基金担保确认函》上约定小微企业互助中心对本案所涉借款以基金财产向借款人在民生银行襄阳分行的债务提供最高额质押担保责任，诉讼中，小微企业互助中心明确表示愿意承担连带责任，故对该项请求，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因此，小微企业互助中心在承担担保责任后，有权向江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪追偿。对于民生银行襄阳分行主张律师代理费等诉讼请求，因未举证证明其已实际支出上述费用，故本院不予支持。被告江栋兵、富盛亿原公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪、小微企业互助中心经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告江栋兵、襄阳富盛亿原汽车配件有限公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司襄阳分行偿还借款本金980227.95元、期内利息7609.01元、罚息33066.18元；自2016年12月17日起的本金逾期罚息和利息复利分别以980227.95元、7609.01元为基数均按照年利率12.84021%计算至付清之日止；二、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对本判决第一项所确认的债务承担连带担保责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心承担担保责任后，有权向江栋兵、襄阳富盛亿原汽车配件有限公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪追偿；三、驳回中国民生银行股份有限公司襄阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17200元，公告费560元，合计17760元，由被告江栋兵、襄阳富盛亿原汽车配件有限公司、陈凤敏、卢渊洪、冯雪、武汉市民商小微企业互助服务中心共同负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提出上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院，开户行：中国农业银行襄阳万山支行，账号：17×××56，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  臧玉红人民陪审员  时金爱人民陪审员  沈照强二〇一九年十二月二十九日法官助理熊聪俐书记员闫莉敏