河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0303民初3241号原告：中国建设银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路235号。负责人：金泽民，系该行行长。委托诉讼代理人：崔建锋，河南卉林律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：吴健，河南卉林律师事务所执业律师。被告：吴晋豫，男，1985年12月8日出生，汉族，住河南省宜阳县。被告：河南中汇实业集团有限公司，住所地郑州市东明路588号黄淮宾馆。法定代表人：张博。原告中国建设银行股份有限公司洛阳分行（以下简称建行洛阳分行）诉被告吴晋豫、河南中汇实业集团有限公司（以下简称河南中汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行洛阳分行的委托诉讼代理人吴健到庭参加诉讼，被告吴晋豫、河南中汇公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与吴晋豫、河南中汇公司于2012年12月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令吴晋豫偿还原告借款本金167853.12元、利息1333.76元，以上合计169186.88元（该数据暂计算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数字为准）;3.依法判令吴晋豫偿还原告借款本金26000元、利息1476.22元、本金罚息2320.50元、利息罚息234.52元，以上合计30031.24元（该数据暂计算至2018年6月30日，之后的利息、罚息按双方合同约定的标准计算至全部款项付清之日止，具体数额以中国建设银行个人信贷系统数据为准）;4.依法判令河南中汇公司对上述第2项诉讼请求债务承担连带责任；5.依法判令原告有权对位于洛阳市高新技术产业开发区创业路与芙蓉路口南洛浦公馆1—2304号房产行使抵押权，并以拍卖、变卖所得价款优先偿还被告吴晋豫所欠原告诉讼请求第2项、第3项债务；6.本案全部诉讼费用及其他实现债权的费用由三被告承担。事实与理由：2012年12月3日，吴晋豫因购房需要向原告申请借款。2012年12月21日，原告与吴晋豫、河南中汇公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定由原告向吴晋豫提供贷款18.2万元，用于购买洛阳市高新技术产业开发区创业路与芙蓉路口洛浦公馆1-2304号房产。合同约定的贷款期限为30年，即从2012年12月21日起至2042年12月21日止，贷款利率为浮动利率，还款方式为委托扣款，按月等额本息还款，还款日为每月月末前10天，逾期罚息利率为在合同贷款利率水平上上浮50%，河南中汇公司提供抵押担保。2012年12月25日，原告按照合同约定向吴晋豫发放贷款18.2万元，2013年1月5日，吴晋豫办理了预抵押登记（洛房预市字第00132434号）。2016年7月8日，吴晋豫再次向原告申请办理快贷业务，双方签订快贷《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定由原告向吴晋豫提供授信额度合计2.6万元的借款，借款额度有效期至2017年7月8日，贷款利率为5.6%，还款方式为借款额度到期一次性还本付息。后，原告依约向吴晋豫发放了贷款。上述快贷款项到期后，吴晋豫未能依约还款；同时，依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十五条、第十六条，原告有权要求被告提前清偿债务，行使担保权利。吴晋豫、河南中汇公司未作答辩。经审理查明：2012年12月21日，建行洛阳分行与吴晋豫、河南中汇公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由吴晋豫向建设银行洛阳分行贷款182000元，用于购买洛阳市高新技术产业开发区创业路与芙蓉路口洛浦公馆1-2304号房产，贷款期限从2012年12月21日起至2042年12月21日，贷款利率为浮动利率，还款方式为委托扣款，按月等额本息还款，逾期罚息利率为在合同贷款利率水平上上浮50%；河南中汇公司作为连带责任保证人，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且办理财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；吴晋豫以其所购房产为该笔借款提供抵押担保，并于2013年1月5日办理了预抵押登记（洛房预市字第00132434号）。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2012年12月25日，建行洛阳分行按照合同约定向吴晋豫发放贷款182000元。后吴晋豫未按约定履行还款义务，截至2018年12月24日，剩余未还本金为166376.81元、未还利息为1867.7元、利息罚息6.97元、本金罚息3.09元。2016年7月8日，吴晋豫与建行洛阳分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定由建行洛阳分行向吴晋豫提供授信额度为26000元的借款，借款额度有效期自2016年7月8日至2017年7月8日，年利率为5.6%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。同日，建行洛阳分行向吴晋豫发放了贷款26000元。截至2018年12月24日，本案“快e贷”借款未还本金为24990元、未还利息为1476.22元、利息罚息448.43元、本金罚息3513.17元。本院认为，合法债务应予清偿。吴晋豫与建行洛阳分行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》合法有效，建行洛阳分行依约履行了发放贷款的义务，借款人吴晋豫未按合同约定的日期偿还贷款，属违约行为，应承担相应的违约责任。故建行洛阳分行要求借款人偿还剩余借款本金及利息的诉求，予以支持。河南中汇公司为连带责任保证人，应对吴晋豫的上述借款本息承担连带还款责任。由于建行洛阳分行未提供其他实现债权费用的依据，故对该部分诉讼请求，不予支持。另，本案吴晋豫办理的是商品房抵押权预登记，预抵押登记是一种临时性登记行为，所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，在吴晋豫未取得房屋所有权证并完成物权抵押登记的情况下，建行洛阳分行对抵押房屋不享有抵押权，故不产生优先受偿权。因此，建行洛阳分行要求行使诉争房屋优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：解除中国建设银行股份有限公司洛阳分行与吴晋豫于2012年12月21日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；吴晋豫于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行借款本金166376.81元，利息1867.7元、利息罚息6.97元、本金罚息3.09元（该数据计算至2018年12月24日）；吴晋豫于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司洛阳分行支付以借款本金166376.81元为基数自2018年12月25日起至款项付清之日止的罚息（具体数额以中国建设银行股份有限公司洛阳分行个人信贷系统计算数额为准，但利息、罚息等总和不得超过国家法律规定的最高利息标准即年利率24%）；河南中汇实业集团有限公司对本判决第二、三项债务承担连带清偿责任；吴晋豫于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司洛阳分行“快e贷”借款本金为24990元、利息1476.22元、利息罚息448.43元、本金罚息3513.17元（该数据计算至2018年12月24日）；吴晋豫于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司洛阳分行支付以“快e贷”借款本金24990元为基数自2018年12月25日起至款项付清之日止的罚息（具体数额以中国建设银行股份有限公司洛阳分行个人信贷系统计算数额为准，但利息、罚息等总和不得超过国家法律规定的最高利息标准即年利率24%）；驳回中国建设银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4284元，由吴晋豫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  李洛伟人民陪审员  叶顺法人民陪审员  姜 荣二〇一九年十二月十六日书 记 员  杨利利