安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初8003号原告：中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行，住所地安徽省合肥市。法定代表人：马景瑜，该银行行长。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。委托诉讼代理人：张国超（该公司员工），男，1964年8月10日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。被告：王乐，男，1996年1月1日出生，汉族，住安徽省肥东县。原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称工行庐东支行）与被告王乐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行庐东支行的委托诉讼代理人吴贤德到庭参加诉讼。被告王乐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行庐东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金292336.83元、利息4419.03元、本息合计人民币296755.86元（利息暂计至2019年5月2日，之后产生的利息、罚息请求法院一并判决至款清之日止）；2、判令被告偿还原告律师代理费人民币13000元；3、判令被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用；4、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年4月1日，原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告一次性向被告发放贷款311000元，被告按照按月等额本息还款法（按月计息）还款，期限360个月，利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；同时还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同时，被告以其位于肥东经开区古河路与长山路交口西南角文一名都房产设立抵押，并办理抵押登记（皖2018肥东县不动产证明第00030XX号）。合同签订后，原告依约向被告放款。后被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。虽经原告多次催要，至今未果。被告的违约行为给原告造成较大损失。为维护原告的合法权益，依据我国法律相关规定及合同约定，特提起诉讼。被告王乐未出庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告工行庐东支行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、个人购房贷款申请表、《中国工商银行个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、还款明细表、不动产登记证明、委托代理合同、票据等证据，被告王乐未予质证。对原告工行庐东支行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告工行庐东支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月1日，工行庐东支行（贷款人）与王乐（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：工行庐东支行同意向王乐发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币311000元，用于购买位于肥东县古河路与长山路交口文一名都的房屋，贷款期限为360个月，自2015年4月1日至2045年4月1日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月1日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同还约定借款人以其名下的位于安徽省肥东县古河路与长山路交口文一名都的房屋作为上述借款的抵押担保，抵押担保范围包括：本合同下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。上述合同签订后，工行庐东支行于2015年4月1日向王乐发放贷款311000元。后王乐未按时足额偿还贷款。截至2019年12月4日，王乐尚欠贷款本金288128.64元，尚欠利息合计1102.73元。原告经催要未果后诉至本院。另查明，2018年3月9日，王乐将其名下位于安徽省肥东县古河路与长山路交口文一名都房屋（产权证号：肥东100956XX）抵押给工行庐东支行，并办理了抵押登记。本院认为：工行庐东支行与王乐签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约恪守履行合同义务。工行庐东支行已按约定向王乐实际发放贷款311000元，依约履行了贷款人的合同义务，王乐理应按约按时足额偿还贷款本息。王乐多次未依约履行还款义务，已经连续逾期还款超过三次且累计未按时还款也已超过六次，其行为已构成违约，依据《个人购房借款/担保合同》约定，工行庐东支行有权宣布合同立即到期，要求王乐立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。截至2019年12月4日，王乐共欠贷款本金288128.64元，利息1102.73元（利息暂计算止2019年12月4日，之后利息、罚息按合同约定继续计算至清偿之日止），工行庐东支行已提供相应证据加以证明，王乐对此亦未提出异议，本院予以支持。王乐自愿以其所有的位于安徽省肥东县古河路与长山路交口文一名都房屋为贷款本息及其他费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《个人购房借款/担保合同》约定，工行庐东支行有权对抵押担保房产进行折价或者对拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿，故对工行庐东支行要求对王乐名下的抵押物折价、变卖或拍卖等处置所得享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于工行庐东支行主张的律师费13000元，因王乐与工行庐东支行在《个人购房借款/担保合同》中明确约定王乐应承担工行庐东支行为实现债权而支出的费用，工行庐东支行主张的律师费系为实现债权而支出的合理费用，但结合本案案情，工行庐东支行主张的律师费过高，本院酌定支持律师费7000元。王乐经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王乐于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行贷款本金288128.64元，并支付利息1102.73元（利息已计算至2019年12月4日，此后的利息、罚息应以288128.64元为基数，根据《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算至款清之日止）；二、被告王乐于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行律师费7000元；三、如被告王乐未能按照本判决第一、二项履行所负债务，原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行可对被告王乐名下位于安徽省肥东县古河路与长山路交口文一名都房屋（产权证号：肥东100956XX）申请拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理5950元，由被告王乐负担5710元，原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行负担240元，公告费800元，由被告王乐负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  孙方奎人民陪审员  余向梅人民陪审员  涂林慧二〇一九年十二月十二日书 记 员  赵静怡附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。