广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0703民初2900号 原告：广西北部湾银行股份有限公司钦州分行，住所地钦州市永福西大街东泉大厦一楼。 代表人：陈海，行长。 委托诉讼代理人：李晓亮，该分行员工。 委托诉讼代理人：周吉朵，该分行员工。 被告：纪庆权，男，1969年11月25日出生，汉族，住钦州市。 被告：张华向，女，1975年1月20日出生，汉族，住钦州市。 上述二被告的委托诉讼代理人：钟铭，广西桂信律师事务所律师。 被告：钦州市宏进农副产品批发市场有限公司，住所地钦州市金海湾西大街1222号中国-东盟（钦州）农产品大市场（一期）A9区3栋结算、营销中心。 法定代表人：陈振康，董事长。 委托诉讼代理人：周丽，该公司员工。 原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行与被告纪庆权、张华向、钦州市宏进农副产品批发市场有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李晓亮、被告纪庆权、张华向的委托诉讼代理人钟铭、被告钦州市宏进农副产品批发市场有限公司（以下简称被告宏进公司）的委托诉讼代理人周丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 广西北部湾银行股份有限公司钦州分行向本院提出诉讼请求：1、请求解除HT0730***00797号的《个人房屋借款/担保合同》，判令被告纪庆权、张华向立即偿还原告全部贷款本息计255420.69元（其中本金252233.24元，利息3187.45元，利息暂计至2019年8月7日，之后利息按原借款合同续计，直至借款本息还清为止）。2、依法确认原告对被告纪庆权、张华向提供抵押的位于钦州市金海湾西大街1222号中国东盟（钦州）农产品大市场（一期)B1区8栋***号商铺（房屋所有权证号：桂(2016)钦州市不动产第00****00号）以协议折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、判令被告宏进公司对被告纪庆权、张华向上述债务承担连带淸偿责任。4、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2016年12月5日，原告与三被告签订编号为HT0730****00797号的《个人房屋借款/担保合同》，约定被告纪庆权、张华向原告贷款32.9万元用于购买钦州市金海湾西大街1222号中国东盟（钦州）农产品大市场（一期）B1区8栋***号商铺，借款期限10年，从2016年12月5日至2026年12月5日，还款方式为等额本金还款法（按月计息），担保方式为阶段性保证和抵押担保。被告纪庆权、张华向在抵押人落款处签字并摁手印，同意以所购房产为贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项及贷款人实现债权与担保权利的费用等。2017年1月12日，各方办理正式抵押登记,他项权证号为桂(2017)钦州市不动产证明第000***8号。被告宏进公司在保证人落款处盖章，同意为贷款向原告提供阶段性连带责任保证，保证担保的范围仅括主债权本金、利总、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人座向债权人支付的其他款项及债权人实现债权与担保权利的费用等。原告依约于2017年1月19日将32.9万元款项汇入被告纪庆权指定的、钦州宏进农副产品批发市场有限公司开立的账号为80×××88的银行账户，履行了出借义务。被告纪庆权、张华向从2017年2月起开始按月还款，2018年12月起幵始出现首次未按时足额偿还贷款本息,2019年2月起出现多次逾期，累计逾期次数已超过六期。按照《个人借款/担保合同》9.2条约定，“借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本总的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、及其它费用，直至解除合同。”原告有权提出解除合同，要求被告纪庆权、张华向一次性偿还全部贷款本息。截止2019年8月7日，被告纪庆权、张华向共欠原告贷款本息合计255420.69元(其中本金252233.24元,利息3187.45元）。另2015年7月29日，原告与被告宏进公司签订编号为20***729号的《房屋按揭合作协议》约定原告为被告宏进公司开发的“中国-东盟（钦州）农产品大市场”项目商用房提供按揭服务，被告宏进公司同意为项目借款人提供阶段性连带责任保证担保，阶段性保证期限为从原告依照《个人房屋借款/担保合同》向借款人发放贷款之日起三年。被告的贷款于2017年1月19日发放，被告宏进公司作为保证人应在2017年1月19日至2020年1月18日期间，对被告纪庆权上述债务承担阶段性连带责任保证。以上事实有被告身份证明、借款合同、按揭合同协议、借款凭证、他项权证、还款明细、本息欠款余额等材料为证。原告认为，原告与各被告订立的合同主体适格，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，各方当事人均应严格遵守。被告纪庆权逾期不偿还贷款本总的行为已经构成违约，按照《个人借款/担保合同》约定，原告有权单方解除合同，要求被告偿还全部贷款本息；被告纪庆权、张华向为夫妻关系，且在共同借款人处签字摁手印，应视为夫妻共同负债，被告张华向对上述欠款负有偿还义务；同时被告纪庆权、张华向以所购房屋为贷款提供抵押担保，原告有权对被告提供抵押的抵押物以协议折价或拍卖、变卖所得价款在约定额度范围内享有优先受偿权；被告宏进公司作为阶段性保证人，在约定的保证期限内，应对被告纪庆权、张华向上述贷款承担连带清偿责任。为此，原告特具状向人民法院提起诉讼，请依法判准所请，以维护原告的合法权益。 纪庆权、张华向承认广西北部湾银行股份有限公司钦州分行在本案中所主张的事实，但认为原告已于2019年9月在被告宏进公司帐户上扣收了6月至8月三个月的利息，被告未构成根本违约，不应解除合同。 宏进公司也承认广西北部湾银行股份有限公司钦州分行在本案中所主张的事实，但认为原告已于2019年9月在被告宏进公司帐户上扣收了6月至8月三个月的利息，要求以后要抵减。 本院认为，三被告均承认原告在本案中主张的事实，故对广西北部湾银行股份有限公司钦州分行主张的事实予以确认。原告与三被告之间签订的《个人房屋借款/担保合同》、《房屋按揭合作协议》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当按照合同的约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，原告依约发放了贷款，履行了借款义务，被告纪庆权、张华向未按照约定支付利息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。案涉借款属于夫妻共同债务，原告诉请解除合同，由被告纪庆权、张华向提前偿还2019年8月7日前的借款本息255420.69元及以后的利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告纪庆权、张华向关于不应解除合同的辩解意见不符合双方合同的约定，本院不予支持。被告纪庆权自愿以案涉的房屋为借款提供抵押，抵押权已依法设立，原告主张对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。被告宏进公司同意为被告纪庆权、张华向贷款本金、利息、罚息、复利等提供连带责任保证，故应当对本案借款本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告纪庆权、张华追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下： 一、解除原告广西北部湾银行股份有限公司与被告纪庆权、张华向、钦州市宏进农副产品批发市场有限公司于2016年12月5日签订的《个人房屋借款/担保合同》； 二、被告纪庆权、张华向应偿还原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行借款本金252233.24元，利息3187.45元（计至2019年8月7日），并按借款合同的约定支付自2019年8月8日起的利息至实际清偿之日止； 三、原告广西北部湾银行股份有限公司钦州分行对桂（2017）钦州市不动产证明第00****78号不动产登记证项下的权利协议作价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告钦州市宏进农副产品批发市场有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任，其承担连带责任后，有权向被告纪庆权、张华向追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5132元，减半收取2566元，由被告纪庆权、张华向、钦州市宏进农副产品批发市场有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  陈国庆 二〇一九年十二月二十日 书记员  田喜榕 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。