广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初5758号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******，统一社会信用代码：911************439。负责人：陈大鹏，总裁。委托诉讼代理人：袁陈兵，广东泽康律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐沛婷，广东泽康律师事务所律师。被告：梁维杰，男，1981年6月27日出生，汉族，住广东省佛山市三水区***************，公民身份号码：440************。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告梁维杰信用卡纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人徐沛婷到庭参加了诉讼，被告梁维杰经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：一、判令被告偿还信用卡本金29624.36元及利息、费用（暂计至2019年7月18日，尚欠利息1304.35元、费用781.50元。此后的利息按日利率万分之五计算至实际清偿之日止）；二、判令被告承担律师费4336元；三、判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月11日，被告向原告提交信用卡申请表，确认愿意遵守该申请表后附领用合约的各项规则。其后，原告经审核向被告发放信用卡（卡号：622**********），被告持卡进行透支消费。截至2019年7月18日，被告尚欠本金29624.36元、利息1304.35元、费用781.50元，上述合计31710.21元。以上事实有原告提供的信用卡申请表、领用合约、交易明细等证据证明。被告逾期还款的行为已构成违约，严重损害原告利益。根据有关信用卡文件的约定，原告有权要求被告立即偿还所诉请的款项。此外，领用合约还约定原告因催收欠款所引起的诉讼费、律师费由被告承担。原告因本案产生律师费4336元（包括前期办案费1800元，后续风险律师费2536元）。原告为此提起本案诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告在诉讼中举证如下：1、原告营业执照、金融许可证、企业负责人证明、被告的身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格。2、《中国民生银行信用卡申请人声明》、《中国民生银行信用卡领用合约》，证明被告梁维杰于2018年4月11日向原告提交信用卡申请表，确认愿意遵守申请表后附领用合约各项规则，原告经审核向被告发放信用卡（卡号：622**********）的事实。3、民生银行资产风险管控系统梁维杰账户信息查询、被告梁维杰的信用卡交易流水，证明截止到2019年8月2日，被告的消费情况以及目前的欠款情况，被告实际尚欠本金29624.36元、利息1304.35元、费用781.50元。上述是2019年7月18日当月账单日的数据。4、《委托代理协议》，证明原告为实现债权所产生的律师费,在该协议第4.1条约定了原告须支付律师费的情形；根据协议第4.2.1条约定，本案按照第（二）项的标准计算，办案产生1800元前期办案费；在协议第4.2.2.1条约定风险代理律师费，按实际收回款额的10%收取律师费。被告梁维杰没有提出答辩意见，也没有提供证据。经审查，原告提供的上述证据来源、形式合法，与本案事实具有关联性，故本院对原告提供的上述证据均予以采信。综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：2018年4月11日，被告填写信用卡申请表向原告申领信用卡，并接受《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及申请表所有的条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为622**********。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：1、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。2、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。3、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。4、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。5、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。《中国民生银行信用卡申请人声明》所附收费项目及收费标准规定透支利率为每日0.5‰，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；交易信息短信通知费3元/月/户。原告与广东泽康律师事务所签订《委托代理协议》，约定由广东泽康律师事务所派遣律师代理本案诉讼，律师代理费以前期办案费（以标的区分，本案标的在1万元至5万元幅度每件支付1800元）加风险代理律师费（按实际收回款额10%支付）计付。原告请求的欠款本金、利息、违约金和手续费数额记载于原告银行系统截图中，并以交易流水佐证，但上述证据未能反映原告主张的欠款日暂计至日期2019年7月18日，因此本院按照系统截图的显示时间2019年8月2日确定欠款暂计截至日期。被告自开卡消费起至2019年8月2日止，欠款本金29624.36元，利息1304.35元，费用781.50元。本院认为：被告持卡透支消费后未按期还款，构成违约，原告要求其偿还拖欠的信用卡本金、利息的主张应予支持。本院受理该案后，截至2019年11月18日止，被告向上述信用卡账户还款本金共计614元，故被告梁维杰欠原告信用卡本金29010.36元（29624.36元-614元），利息应为2739.66元。原告主张自消费记账之日起至实际清偿日止按欠款本金每日万分之五计算欠款利息，没有违反合同约定，本院予以支持。因此，被告梁维杰应偿还原告信用卡本金29010.36元，利息2739.66元，并支付原告从2019年11月19日至实际清偿日止按欠款本金的每日万分之五计算的利息。对于原告主张的费用（原告庭审中主张为违约金和交易信息短信通知费相加的总和），本院认为，虽然《中国民生银行信用卡申请人声明》约定了违约金的计算方法，但并未明确违约金是逐月累积计算还是一次性收取，且在已经计算透支利息的情况下，若再逐月计算违约金，对被告的违约行为处罚明显过重。在合同约定不明的情况下，本院对违约金的计算采取不利于格式合同提供方的解释，即确定被告应当支付的违约金为一次性计算。因原告主张被告全额还款，故对原告主张的违约金以尚欠本金为其每月最低还款额未还部分的总和计算为29010.36元×5%=1450.52元，结合原告庭审中陈述再加上交易信息短信通知费3元，则原告主张的费用应为1453.52元，对原告主张超过部分的请求不予支持。关于律师费问题，原告与律师所并未约定因代理诉讼产生律师费的具体金额，风险代理收费部分只约定待债权实际回收后的计算方式，其支付条件尚未成就且支付金额也未确定，故根据该协议的约定，本院对前期办案费1800元予以支持，对原告请求超出部分不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告梁维杰于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡本金29010.36元、利息2739.66元、费用1453.52元，合计33203.54元，并支付原告从2019年11月19日至实际清偿日按欠款本金的每日万分之五计算的利息；二、被告梁维杰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费1800元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计351元（原告已预交），由被告梁维杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  卢秀丽二〇一九年十一月二十五日书记员  麦婉青