广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初25607号原告：中国民生银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区**********之一经委大厦附楼1-3楼，统一社会信用代码914************242。负责人：吴锷。委托诉讼代理人：张鑫莹，广东至高律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾进朗，广东至高律师事务所律师。被告：方亮亮，男，1991年4月18日出生，汉族，住江苏省丰县宋楼镇冯庄1组35号，现住广东省广州市白云区********鸿基国际五金皮料城A1018，公民身份号码320************89X。原告中国民生银行股份有限公司佛山分行与被告方亮亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用简易程序于同年11月26日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张鑫莹到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金426174.33元及利息、罚息、复利【正常贷款利息按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮10%计算，逾期罚息按中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算，对未按时支付的利息（包括逾期罚息）按中国人民银行五年以上贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算计收复利，如遇人民银行调整基准利率，于次年1月1日进行调整；暂计至2019年9月11日，利息为2973.48元、罚息为11.19元】；2.判令原告对被告所有的位于佛山市南海区*********************【不动产权证号：粤（2018）佛南不动产权第0251294号】的处置款享有优先受偿权；3.判令本案受理费、保全费等费用由被告承担。以上金额暂合计429159元。事实与理由：一、借款及抵押情况2016年5月30日，原告与被告签订编号个房贷字第103********9503号《个人购房/车位借款及担保合同》，约定被告向原告申请贷款人民币45万元用于购房，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日，贷款利率按中国人民银行同期贷款基准利率下浮10%；如逾期还款，原告有权宣布贷款提前到期，逾期利率在贷款利率基础上上浮50%，对未按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率计算复利，如人民银行调整基准利率，于次年1月1日进行调整。被告提供位于佛山市南海区*********************【不动产权证号：粤（2018）佛南不动产权第0251294号】作为本案贷款的抵押担保，并办理了抵押权登记，不动产登记证明编号为粤（2018）佛南不动产证明第0158495号。二、原告的履约情况2016年6月17日，原告依约向被告发放贷款45万元，借款期限为2016年6月17日至2046年6月17日，执行贷款利率为年利率4.41%，逾期利率（即罚息利率）按执行利率加收50%，贷款利率的调整方式为每年1月1日调整，每月还款日为15日。三、违约情况因被告逾期还款，累计逾期已超过6次，严重违反合同约定，原告根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部贷款本息及实现该债权的一切费用，并对抵押物处置款项优先受偿。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告全部所请。原告在庭审中补充陈述，截止到2019年11月26日，本案贷款尚欠本金426174.33元、利息5626.1元、罚息1976.16元、复利67.52元。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2019年7月15日开始逾期偿还借款本息。原告起诉后，本院按借款合同首页所列被告地址和联系方式邮寄本案起诉状副本予被告，被告于2019年11月1日收到邮件。2018年12月31日，中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率为4.9%。本院认为，原告与被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，连续多期逾期偿还借款本息，已属违约，原告有权依约定主张贷款提前到期，并要求被告立即偿还所有贷款本息。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于本案起诉状副本送达给被告之日即2019年11月1日提前到期。贷款提前到期后，应分别以所欠全部本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算罚息和复利。虽然合同约定执行利率为中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率下浮10%，罚息利率在此基础上上浮50%，如遇调整则自次年1月1日开始执行新的利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，本案贷款在提前到期后，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数按年利率6.615%（4.9%下浮10%再上浮50%）计算罚息和复利至2019年12月31日，自2020年1月1日起，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%计算罚息和复利至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整。被告未到庭就所欠借款本息金额提出异议并提供反驳证据，本院对原告主张的计至2019年11月26日的本金、利息、罚息和复利金额予以确认。另，约定贷款抵押房地产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对被告提供的抵押房地产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方亮亮应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金426174.33元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2019年11月26日，利息5626.1元、罚息1976.16元、复利67.52元；从2019年11月27日起至2019年12月31日，分别以所欠本金426174.33元、应付未付利息5626.1元为基数按年利率6.615%计算罚息和复利；自2020年1月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国民生银行股份有限公司佛山分行；二、原告中国民生银行股份有限公司佛山分行对被告方亮亮提供抵押的位于佛山市南海区*********************的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0158495号，不动产权证号：粤（2018）佛南不动产权第0251294号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3868.7元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费2665.8元（原告均已预交），由被告负担，并应于给付上述款项时一并直接支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十二月二十日书记员  阮柏贤