山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0613民初1550号原告：李宁，男，1967年10月1日出生，汉族，住烟台市经济技术开发区。委托诉讼代理人：辛晓山，山东凯平律师事务所律师。委托诉讼代理人：于振华，山东凯平律师事务所律师。被告：紫金财产保险股份有限公司烟台中心支公司。住所地，烟台市莱山区。负责人：郭洪良，总经理。委托诉讼代理人：丁立青，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：任川，男，该公司工作人员。原告李宁与被告紫金财产保险股份有限公司烟台中心支公司责任保险合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人辛晓山、被告委托诉讼代理人丁立青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李宁向本院提出诉讼请求：1、被告给付保险赔偿款16929.18元，并以该数额为基数承担自起诉之日起按照中国人民银行公布的同期贷款利率计算的利息损失；2、诉讼费用由被告承担。庭审中，原告撤回其关于利息损失的诉讼请求。事实与理由：2019年3月5日，原告之子李柏阳驾驶号牌为鲁Ｙ×××××帕萨特客车（该车辆登记于原告名下）行驶至滨海中路发生交通事故，致路边路灯受损，相关部门认定李柏阳承担事故的全部责任，原告因此向烟台市市政养护管理处赔偿18929.18元。关于该车辆，原告在被告处投保机动车商业保险，保险期间为2019年1月15日0时至2020年1月14日24时，承保险种为第三者责任保险等，三者责任险的保险金额/责任限额为500000元。原告向第三方赔偿后向被告索赔，被告拒绝赔付。庭审中，原告对其事实与理由补充如下：因涉案车辆在天安保险公司投保了交强险，天安保险公司已经赔付了2000元，故本案中原告仅主张16929.18元。被告紫金财产保险股份有限公司烟台中心支公司辩称，对原告在被告处投保第三者责任保险500000元以及保险事故的发生没有异议。原告的儿子李柏阳驾驶车辆发生事故后离开现场，被告依据保险条款中机动车第三者责任保险责任免除条款第1条的约定不予赔付。本院经审理认定事实如下：一、2019年1月14日，原告为其所有的鲁Ｙ×××××号帕萨特客车在被告处投保了第三者责任保险、不计免赔率特约条款等商业保险，保险期间自2019年1月15日至2020年1月14日。其中，第三者责任保险的保险金额为500000元。原告按约交纳了保险费后，被告向其出具了机动车商业保险保险单。该保险单后未附有相应的保险条款。2019年3月5日，原告之子李柏阳驾驶被保险车辆发生交通事故。事故发生后，李柏阳报警后因故离开事故现场。2019年3月6日，原告向被告报案。2019年4月10日，烟台市公安局交通警察支队第四大队出具道路交通事故认定书，载明：2019年3月5日2时30分，李柏阳驾驶鲁Ｙ×××××号车辆沿滨海中路由西向东行驶至烟台市莱山区滨海中路天02越湾小区处，与路边灯杆相撞，致灯杆受损，车辆受损，肇事后李柏阳报警，后弃车离开现场，李柏阳违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款、第七十条，负全部责任。李柏阳在上述事故认定书上签字。后，原告向被告申请理赔，被告以李柏阳弃车离开现场、被告根据保险条款约定免责为由口头拒赔。事故发生后，原告向烟台市市政养护管理处支付了路产损失赔偿款18929.18元，烟台市市政养护管理处向其开具了山东增值税普通发票。庭审中原告称，事故发生后，李柏阳向交警报案并联系了拖车公司；期间，因报警后交警在一个小时内尚未到现场，李柏阳打电话与原告联系，要求原告至事故现场协助处理事故；因原告住所较远且凌晨打不到车，李柏阳的女朋友开车至事故现场后，李柏阳和其女朋友一起开车去原告住处接原告，故暂时离开了事故现场；原告与李柏阳返回事故现场后，拖车公司在拖涉案车辆，原告与李柏阳均未看到交警。对其上述主张，原告提交李柏阳的通话记录打印件一份、原告妻子李雪艳的通话记录打印件一份、2019年3月5日事故发生后李柏阳与原告的通话录音三份、原告与其妻子李雪艳的通话录音两份。根据前三份录音中双方的谈话内容：李柏阳在发生交通事故报警后联系李宁，告知其在滨海东路撞车了，车撞在路灯杆上，交警尚未到现场；李宁询问事故情况后称其打车去事故现场，后因李宁打车未果，李柏阳在交警尚未到现场的情况下去接李宁。后两份通话录音中，原告称其已出发及到达事故现场，李柏阳人没事，一会就回去。经质证，被告对原告提供的上述证据提出异议，并称上述通话录音可以证明李柏阳离开了事故现场。二、庭审中，被告提交机动车综合商业保险投保单、机动车综合商业保险格式条款各一份，用以证明被告根据保险条款的约定对涉案保险事故造成第三者的损失不承担赔偿责任。上述投保单中未附格式保险条款。投保单中“投保人声明”处载明：“本人已经仔细详细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的责任免除条款，对保险公司的保险条款内容的说明和提示完全理解，并自愿投保，没有异议。”在投保人声明下方的“投保人签章”处有“李宁”签名字样。机动车综合商业保险条款中机动车第三者责任保险条款的“责任免除”条款第二十四条约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（一）……；（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……。上述“责任免除”条款均已加黑标注。被告称，投保单上的签名“李宁”不是原告本人所签，是办理涉案保险业务的被告业务员代签的，但根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（以下简称《保险法解释（二）》）的规定，原告交纳保险费视为对被告代签字的追认，故该投保单可以证明被告已向原告履行了免责条款的提示和明确说明义务，根据上述免责条款的约定，被告不承担赔偿责任。经质证，原告称投保单上的签名不是其本人所签，被告未向其出示并提供过上述保险条款，该保险条款系格式条款，对格式合同加重对方责任、免除自身责任的条款，被告应向原告作提示和明确说明义务，但被告未就相关免责条款向原告进行提示和明确说明，且被告所称《保险法解释（二）》的相关规定，系对保险合同成立予以认可的规定，并没有明确表明是对免责条款进行了提示和明确说明义务的认可，故被告所依据的免责条款对原告没有约束力。三、庭审中，被告主张原告赔偿的路产损失过高，但未提供反驳证据。本院认为，原、被告之间存在责任保险合同法律关系。本案中，被告主张依据其提交的机动车第三者责任保险条款中“责任免除”条款第二十四条第二项第1款的约定，被告对涉案保险事故造成第三者的损失不承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《保险法解释（二）》第三条第一款规定，投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十三条第一款规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，原告主张被告未向其出示并提供机动车第三者责任保险条款，亦未就相应免责条款进行明确说明，而被告主张拒赔的依据系上述保险条款中的责任免除条款，故被告依法应举证证明其已就格式保险条款中的责任免除条款向原告履行了提示和明确说明义务。本院认为，被告提交的第三者责任保险条款中的责任免除条款虽经加黑标注，但投保单并未附格式保险条款，亦未经原告本人签字确认其收到保险条款以及被告已经就责任免除条款履行了明确说明义务，被告称原告交纳保险费视为其对被告工作人员在投保单上代为签字的追认，但根据《保险法解释（二）》第三条的规定，原告交纳保险费仅表明其愿意订立该保险合同，是对代签保险合同行为的追认，不能认定原告追认被告已经向其履行了免责条款的明确说明义务，亦不能据此免除被告对保险合同中免责条款的提示和明确说明义务，本案中，被告未提供其他证据证明其已向原告提交保险条款并就免责条款履行了明确说明义务，故本院对被告已就免责条款履行提示和明确说明义务的主张不予采信，涉案责任免除条款不产生效力。综上，本院认为，原、被告签订的保险合同中除了责任免除条款外的其他保险条款，均是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约履行。保险合同成立后，原告已按约交纳保险费，保险事故亦发生在保险期间内，被告应按约向原告承担保险责任。本院认为，原告已向烟台市市政养护管理处赔偿因保险事故造成的路产损失18929.18元，被告主张上述赔偿款金额过高，但未提供反驳证据，本院对被告的该项主张不予采信。本案中，因原告自认上述赔偿款已经其他保险公司在道路交通事故责任强制保险范围内赔付了2000元，故对原告要求被告在第三者责任保险范围内赔偿剩余损失16929.18元的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条、第十一条、第十三条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：被告紫金财产保险股份有限公司烟台中心支公司赔偿原告李宁保险金16929.18元，于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费112元，由被告紫金财产保险股份有限公司烟台中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  胡海宁二〇一九年十二月九日书记员  宋晓萃