苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0509民初4955号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司，住所地浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路32号113室。法定代表人：杨珠文，董事长。委托诉讼代理人：陈赢，公司员工。被告：钱小冬，男，1972年12月2日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江市。被告：冷美娟，女，1975年10月9日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江市。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司与被告钱小冬、冷美娟担保追偿权纠纷一案，本院于2019年4月11日立案受理后，依法由审判员向军适用简易程序公开进行审理。后因被告钱小冬下落不明，本院依法裁定本案转为普通程序审理并组成合议庭于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的委托诉讼代理人陈赢、被告冷美娟到庭参加诉讼，被告钱小冬经本院公告送达开庭传票和诉状副本等材料，公告期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告钱小冬立即向原告返还垫付款98328.77元；2、判令被告钱小冬向原告支付利息35310.36元(暂按垫付款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2018年12月20日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止)；3、判令被告冷美娟对被告钱小冬的上述债务承担共同还款责任；4、判令两被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件受理费。事实和理由：2016年8月3日，被告钱小冬、冷美娟与原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司、案外人江苏驰遨汽车销售服务有限公司签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》。根据约定，鉴于被告钱小冬已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，拟向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用。为顺利取得信用卡透支资金原告同意为被告钱小冬的透支资金向银行提供担保，被告冷美娟自愿用为被告钱小冬的共同偿债人。该合同11.4条约定，如被告钱小冬未能按时全面履行任何一期透支债务，导致原告代偿的，被告钱小冬自原告代偿之日起向原告归还代偿款并按每日千分之一的利率标准支付相应的资金占用费。该合同10.1条约定被告冷美娟作为上述合同项下债务的共同偿债人，应与被告钱小冬向原告共同承担还款责任。2016年8月15日，被告钱小冬与中国工商银行艮山支付签订了《牡丹信用卡透支分期/抵押合同》，由被告钱小冬向中国工商银行艮山支行申请信用卡透支资金95250元以支付购车款和相关服务费，透支资金被告钱小冬分36期。原告按约定为被告钱小冬的透支资金提供保证服务。中国工商银行艮山支行放款后，被告钱小冬严重违约，宣布被告钱小冬的透支资金于2017年5月18日提前到期，并要求原告代不清偿被告钱小冬的透支资金。截至2017年5月23日，原告共计为被告钱小冬代偿98328.77元。被告钱小冬未作答辩。被告冷美娟辩称：对原告为我方在银行的借款提供担保并代偿共计98328.77元，对上述事实无异议，我方同意归还，但是没有钱还，对利息部分希望原告少一点。希望分期付款，因为一次性我们也付不掉，愿意跟原告进行协商。经审理查明：2016年8月3日，钱小冬作为主借款人（乙方）、冷美娟作为共同还款人（丙方）、江苏驰遨汽车销售服务有限公司作为甲方、浙江凝睿汽车销售服务有限公司作为丁方签订《信用卡透支分期付款担保服务合同》。约定鉴于钱小冬购买车辆，但未能一次性付清全部购车款，而需向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费用。钱小冬通过江苏驰遨汽车销售服务有限公司与浙江凝睿汽车销售服务有限公司发生业务关系，由浙江凝睿汽车销售服务有限公司为钱小冬向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡以取得信用卡透支资金，为顺利取得信用卡透支资金，浙江凝睿汽车销售服务有限公司同意为钱小冬的透支资金债务向银行提供担保，为保证浙江凝睿汽车销售服务有限公司的利益，由江苏驰遨汽车销售服务有限公司为钱小冬向浙江凝睿汽车销售服务有限公司提供担保。另在钱小冬取得信用卡透支资金前，应钱小冬要求由江苏驰遨汽车销售服务有限公司为钱小冬垫付剩余车款。购买车辆型号为JNJ6450TK，发动机号为SRA0553,车架号为LJ8F5C5D8GE050129,购车总价为122000元。钱小冬申请的信用卡发卡银行为中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，透支资金金额为103393.88元，车价尾款为85000元，银行手续费为8143.88元，担保服务费为10250元，还款期数为36期，每月15日为还款日。钱小冬同意银行将剔除银行手续费以外的透支资金直接划入浙江凝睿汽车销售服务有限公司指定帐户，信用卡透支资金一旦进入浙江凝睿汽车销售服务有限公司指定账户即视为钱小冬已经取得相应资金，钱小冬知晓信用卡透支资金中包含车价尾款和江苏驰遨汽车销售服务有限公司支付的担保服务费，且钱小冬不得因此对抗银行未发放信用卡透支资金。江苏驰遨汽车销售服务有限公司和浙江凝睿汽车销售服务有限公司不承诺本合同生效后钱小冬一定能成功办理信用卡并取得信用卡透支资金，如因钱小冬原因未能办理信用卡并取得透支资金引起的一切责任由钱小冬自行承担。江苏驰遨汽车销售服务有限公司同意在本合同签订后，发卡银行发放信用卡透支资金前，可以为钱小冬垫付车价尾款，垫付期限为二十日。钱小冬委托江苏驰遨汽车销售服务有限公司将垫付的车价尾款划入丁以生账户，该专用帐户为钱小冬收到江苏驰遨汽车销售服务有限公司的垫付款。未经江苏驰遨汽车销售服务有限公司书面同意，钱小冬不得将江苏驰遨汽车销售服务有限公司的垫资款挪作他用。江苏驰遨汽车销售服务有限公司垫资的，江苏驰遨汽车销售服务有限公司有权要求浙江凝睿汽车销售服务有限公司在钱小冬的信用卡透支资金中扣除相应金额的垫付款项给江苏驰遨汽车销售服务有限公司，以归还钱小冬应当向江苏驰遨汽车销售服务有限公司偿还的垫资款。银行发放透支资金后，钱小冬未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿进而导致江苏驰遨汽车销售服务有限公司再向浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿的或由江苏驰遨汽车销售服务有限公司直接代偿的，钱小冬应当立即归还江苏驰遨汽车销售服务有限公司的代偿款，并自江苏驰遨汽车销售服务有限公司代偿之日起向江苏驰遨汽车销售服务有限公司归还代偿款并按每日支付相应的资金占用费用。若江苏驰遨汽车销售服务有限公司在浙江凝睿汽车销售服务有限公司要求下未进行代偿的，钱小冬在浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿后应当立即向浙江凝睿汽车销售服务有限公司归还浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿款，并自浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿之日起向浙江凝睿汽车销售服务有限公司归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向浙江凝睿汽车销售服务有限公司支付相应的资金占用费。2016年8月15日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行作为透支债权人与钱小冬作为债务人和抵押人签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定债务人向浙江凝睿汽车销售服务有限公司购买众泰汽车，总价122000元，债务人自行支付首付款26750元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为95250元。透支资金支付至浙江凝睿汽车销售服务有限公司开在中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行的账户。透支分期期数为36期，每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户。本合同项下债务人向债权人支付手续费8143.88元，并分期支付。同时钱小冬将购买的众泰汽车抵押给中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。后中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向钱小冬指定的浙江凝睿汽车销售服务有限公司账户发放了透支资金。浙江凝睿汽车销售服务有限公司将款项付给已为钱小冬垫付车价尾款的江苏驰遨汽车销售服务有限公司账户。同日，浙江凝睿汽车销售服务有限公司向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行出具共同偿债承诺书，承诺作为钱小冬在该行的透支信用卡资金的共同偿债人，若钱小冬未按合同约定清偿债务，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行有权从浙江凝睿汽车销售服务有限公司在该行任一账户中扣款。另查明，钱小冬于2016年8月4日将购买的众泰汽车在江苏省吴江市公安局交通巡逻警察大队登记，登记车牌号为苏Ｅ×××××。2018年8月31日，该车办理了抵押登记，登记抵押权人为中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行。还查明，因钱小冬未主动还款，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行于2016年12月23日从浙江凝睿汽车销售服务有限公司的车商保证金中扣款14657.11元。2017年5月18日，因钱小冬未按期还款，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行向浙江凝睿汽车销售服务有限公司发送《承担共同偿债责任通知函》要求浙江凝睿汽车销售服务有限公司就钱小冬尚欠的透支债务进行代偿。2017年5月23日，浙江凝睿汽车销售服务有限公司向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行代偿款项83671.66元。2018年12月14日，中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行出具代偿证明。以上事实，有原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司提供的《信用卡透支分期付款担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《承担共同偿债责任通知函》、代偿证明、信用卡流水及原告方的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司为被告钱小冬向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡透支资金提供担保，被告钱小冬未履行还款义务，原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司作为担保人代偿后，有权向被告钱小冬进行追偿。本案中，被告钱小冬结欠原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿款98328.77元的事实清楚，理应得到支持。根据合同约定，浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿的有权自代偿之日起计算逾期付款利息，但是双方合同约定的按每日万分之六的利息计算标准过高，本院依法调整为按年利率8.48%计算逾期利息。此外，因被告冷美娟作为共同还款人在《信用卡透支分期付款担保服务合同》上签字，故本院债务应该由钱小冬和冷美娟两人共同负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告钱小冬、冷美娟于本判决生效之日起十日内返还原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿款98328.77元及相应的逾期利息损失（自2016年12月23日起至实际返还之日止，以14657.11元为基数，按年利率8.48%计算；自2017年5月23日起至实际返还之日止，以83671.66元为基数，按年利率8.48%计算）。履行义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2972元，由原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司负担714元，由被告钱小冬、冷美娟共同负担2258元并于本判决生效之日起十日内直接给付原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司已预交的诉讼费用，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（交至苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；户名：江苏省苏州市中级人民法院；账号10555301040017676，并将已交上诉费的凭证提交我院）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  向 军人民陪审员  张兴官人民陪审员  夏银素二〇一九年十二月九日书 记 员  许华锋附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。