江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1023民初3671号原告：某某公司。负责人：唐某某。委托诉讼代理人：汪某某，江苏石立律师事务所律师。被告：王某某。原告某某公司(以下简称某某公司)与被告王某某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法组成合议庭，并于2019年10月31日公开开庭进行了审理。原告某某公司委托诉讼代理人汪某某到庭参加了诉讼，被告王某某经本院合法传唤，无正当理由拒未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某某公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款计人民币46165.56元（理赔款包括本金45312.44元、逾期利息853.12元）；2、被告向原告支付逾期保费计人民币5108.47元；3、被告向原告支付违约金46950.37元（违约金以保险理赔款46165.56元为基数，自2016年6月28日起按每日千分之一的标准暂计算至2019年4月11日，主张至款项实际还清之日止；审理中，原告变更主张按年利率24%的标准自理赔之日起计算至款项还清之日）；4、被告向原告支付为实现债权所发生的律师服务费用1200元；5、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年12月9日，被告王某某与中国光大银行股份有限公司扬州分行（以下简称光大银行扬州分行）签署《个人贷款合同》（以下简称借款合同），被告向光大银行扬州分行借款74000元人民币。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行扬州分行为被保险人，与原告签署保单号为11094972600001744474的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率1.9%。2014年12月9日，光大银行扬州分行按照借款合同约定向被告发放计74000元人民币的贷款。自2016年4月9日开始，被告未履行合同约定还款义务。根据合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2016年6月28日按照保险合同约定向被保险人光大银行扬州分行进行理赔。理赔金额计46165.56元人民币，光大银行扬州分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时根据保险合同约定从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。现原告将上述违约金标准下调为按年利率24%计算。现原告为维护自身权益诉至法院，请求判如诉请。被告王某某未到庭答辩，亦未提供书面意见。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，原告某某公司依法提交了个人贷款合同、光大银行扬州分行贷款借据、平安个人贷款保证保险保险单、平安财保公司平安个人贷款保证保险投保单、代偿债务确认书、交易明细、委托代理合同等证据，被告王某某未提交证据。审理中本院对原告提交的证据进行了审查，上述证据合法有效，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明：2014年12月9日，被告王某某与案外人光大银行扬州分行签订《个人贷款合同》一份。约定光大银行扬州分行向王某某发放个人小额信用贷款计74000元，借款用途为购家电；约定借款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为8.4%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，期间遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日相应上调；合同项下借款期限三十六个月，自2014年12月9日至2017年12月9日，以贷款借据约定为准，还款为等额还本付息还款方式，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。被告王某某为担保还款，作为投保人就案涉借款于2014年10月8日向原告投保了贷款保证保险，光大银行扬州分行为被保险人，原告出具了11094972600001744474的《平安个人贷款保证保险保险单》，保单内容载明：平安个人贷款保证保险金额87986元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费金额1406元，缴费日期为银行扣款之日，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。保单还特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告王某某在投保单中签名确认上述记载内容。2014年12月9日，光大银行扬州分行按照借款合同约定向被告王某某发放计74000元人民币的贷款，借款凭证记载到期日期为2017年12月9日，还款方式为等额本息还款。上述借款出借后，初期被告王某某尚能按约给付保费、借款本金、利息等，但2016年4月9日始，被告王某某再未还款。后光大银行扬州分行依据贷款保证保险的约定，向原告要求保险理赔。2016年6月28日，原告向光大银行扬州分行进行了理赔，为被告王某某代偿借款本息计46165.56元，其中至理赔日逾期本金45312.44元，逾期利息853.12元。光大银行扬州分行于代偿当日向原告出具代偿债务确认书。另被告还逾期保费5108.47元未付。上述理赔代偿款及未付保费，原告多次向被告王某某进行催收无果，遂产生本诉。另查明，原告为案涉纠纷聘请律师催收，原告主张律师费用为1200元。本院认为：原、被告之间借款保证保险关系未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。本案中，原告某某公司与被告王某某之间订立了个人贷款保证保险，被告王某某未能按约向贷款银行光大银行扬州分行归还借款本息，原告平安财保公司依据保单约定向光大银行扬州分行承担了借款本息的理赔责任，依法取得对被告王某某的追偿权。对原告主张被告归还理赔款46165.56元并支付违约金的诉求，因理赔款46165.56元中含逾期利息罚息合计853.12元，再主张年利率24%的违约金，明显超出法律规定的24%的标准，故本院依法支持原告主张被告支付理赔款46165.56元及违约金（违约金的计算方式：以理赔款本金45312.44元为基数，自2016年6月28日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）的诉求。对原告主张的未付保费5108.47元，本院认为符合双方约定，本院依法亦予以支持。对原告主张的律师费用1200元，符合保险单中记载的投保人违约，保险人理赔后有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用的约定，且数额合理，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某某于本判决生效之日起十日内支付原告某某公司代偿理赔款46165.56元及违约金（违约金以理赔款本金45312.44元为基数，自2016年6月28日起按年利率24%计算至款项实际清偿之日止）；二、被告王某某于本判决生效之日起十日内支付原告某某公司应付保费5108.47元；三、被告王某某于本判决生效之日起十日内支付原告某某公司律师费用1200元；四、驳回原告某某公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2286元，公告费560元，合计人民币2846元，由被告王某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费2286元（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）。审 判 长  周 健人民陪审员  杨小云人民陪审员  卢 雷二〇一九年十二月二十日书 记 员  江 悦