四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初6382号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘保山，四川承道律师事务所律师。 被告：王秀华，女，1986年1月8日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区。 被告：黄忠，男，1982年3月24日出生，汉族，住四川省自贡市沿滩区。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（简称富登公司）与被告王秀华、黄忠民间借贷纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。富登公司委托诉讼代理人刘保山到庭参加诉讼。被告王秀华、黄忠经传票传唤拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告借款本金1806592.47元，期内利息61562.8元，服务费11100元及逾期利息，逾期罚息计算方式：以未还本金为基数，自2019年5月22日（当庭确定为2019年5月23日）起至借款实际付清之日止，按年利率24%计算，律师费3000元（当庭放弃律师费的主张），以上暂计1882255.27元；（被告实际是指被告王秀华和黄忠，王秀华是借款人，黄忠是保证人）。2、判令原告对被告享有抵押权的位于成都市天府新区华阳天府大道南段2618号27栋1单元7楼702号的房屋在上述费用范围内，对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；（被告实际是指被告王秀华和黄忠）3、判令本案诉讼费、保全费、公告费等其他费用由被告承担。事实和理由：2018年12月10日，原告与被告王秀华签订授信合同，合同约定原告向被告王秀华提供最高额为1855300元贷款用于其他用途，被告黄忠为上述贷款承担连带保证责任，并且二被告同意以二被告位于成都市天府新区华阳天府大道南段2618号27栋1单元7楼702号的房屋为上述借款提供抵押担保，并于2018年12月21日办理不动产抵押登记，记载原告对二被告所有的上述房屋具有抵押权，合同签订后，原告按约定向被告发放贷款185万元，后被告未按照约定偿还本金和利息。 被告王秀华、黄忠未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2018年12月10日，王秀华（甲方、授信申请人）、黄忠（丙方、连带保证人）与富登公司（乙方、授信人）签订《授信合同》，约定：乙方向甲方提供总额为1855300元的授信额度，授信额度使用期限共62个月，自2018年12月10日起至2024年2月9日止，起点日期与甲方实际提款日期不一致的，以甲方实际提款之日起计算，起截止日期也相应顺延；本合同项下贷款为有抵押担保借款，对应担保合同为《最高额抵押担保合》[合同号：富登川资服抵（2018）字第000133761号-1]，具体还款方式、还款日期、利息标准及每月应还款额详见各笔提款的《额度使用确认书》及对应的《还款计划表》；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及实现债权的律师费等所有费用，保证为连带责任保证，保证期间至乙方得到全额和充分清偿之日止，丙方在本合同期限及约定额度内对各次提款均承担连带保证责任，无需对后续提款文件签署确认；甲方未按约定还款，乙方有权解除合同，有权以书面通知（包括但不限于短消息、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期，要求甲方偿还所欠全部债权本金、利息、罚息、复利、违约金、手续费等及实现债权的一切费用（包括诉讼费、律师费等）；甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，最低按50元计算。 同日，王秀华（甲方1、抵押人）、黄忠（甲方2、抵押人）与富登公司（乙方、抵押权人）签订上述《最高额抵押担保合》，合同约定：本合同项下甲方担保的主债权本金最高不超过1855300元，担保范围为于2018年12月10日至2024年2月9日期间内乙方与债务签订的各份主合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、提款申请书等）项下的本金及其所衍生的相关附加债权，上述合同期间仅指债务发生期间，不包括债务到期时间；抵押人以其名下的位于成都市天府新区华阳天府大道南段2618号27栋1单元7楼702号房屋（权3957500）为借款提供抵押担保，担保范围包括乙方依据主合同享有的全部债权本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、保全费、公告费、抵押物处置费、过户费等）。 同日,王秀华(甲方、借款人)与富登公司（乙方、贷方）签订《额度使用确认书》，约定：本次提款为上述《授信合同》项下的提款，金额为1850000元，提款使用期限共60个月，自2018年12月21日至2023年12月20日，借款期限以实际提款之日相应顺延，贷款审批手续费37000元由乙方一次性计收，本确认书项下提款之本金归还，严格依据本确认书附件之《还款计划表》的本金偿还金额；若实际放款日在25-31号的，扣款日固定为次月的次月1日，其余时间放款的，扣款日均为次月对应日，等额本息还款除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应还本息及费用为46554.68元；乙方根据合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于12个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%，实际用款时间大于12个月小于等于24个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的2%，实际用款时间超过24个月的，免收提款还款违约金；放款及还款账号为黄忠名下中国银行账号（尾号1428）。王秀华签署的《还款计划表》载明，每月扣款日10日，贷款本金185万元，每月扣款本息42854.68元，服务费3700元。 2018年12月21日，富登公司向黄忠发放了贷款1850000元。 同日，王秀华、黄忠以其共同所有的位于成都市天府新区华阳天府大道南段2618号27栋1单元7楼702号的房屋[川（2018）成天不动产证明第0042612号]为富登公司办理了抵押登记。 诉讼中，富登公司确认，借款本金为1850000元，放款当日扣除手续费37000元，根据原告提交的还款记录表，借款之后，借款人于2019年1月22日归还46554.68元，抵充本金21579.68元，利息21275元，服务费3700元，于2019年2月26日归还47485.78元，抵充本金21827.85元，利息21026.83元，服务费3700元，逾期5日，抵充罚息931.1元，之后未归还款项，截至2019年5月20日被告尚欠本金1806592.47元、利息61562.8元、服务费11100元，合计1916255.27元。当庭确认逾期罚息自起诉之日2019年5月23日起至实际付清之日止，按年利率24%计算，之前的罚息不再主张。 上述事实有当事人陈述及原告提交的《授信合同》、《额度使用确认书》附还款计划表、中国银行股份有限公司存款交易明细对账单、最高额抵押担保合同、房屋产权抵押品清单、不动产登记证明、还款记录等证据予以证实。 本院认为，富登公司与王秀华双方成立民间借贷关系，富登公司与王秀华、黄忠成立抵押合同法律关系。借款人未按约定还款，其行为构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回的贷款并要求其承担还款责任，保证人黄忠对借款人王秀华的债务承担连带清偿责任。关于尚欠本金。富登公司在交付借款时收取的审批手续费37000元为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除，原告自认的还款事实，本院予以确认，但根据原告提交还款记录表，借款人于2019年2月26日的还款逾期5日，按照合同约定，产生罚息应按“到期应还未还总金额的0.20%乘以逾期天数”支付，即为46554.68×0.2%×5=465.55元,原告多抵充的465.55元，应抵充本金，故尚欠本金为1806592.47-37000-465.55=1769126.92元。关于利息、服务费。原告主张的2019年2月22日至2019年5月20日的利息、服务费两项合计不应超过年利率24%，故应为1769126.92×24%÷365×88=102367.02元，原告多主张的部分，不予支持，原告当庭确认自起诉之日即2019年5月23日起至实际付清之日止，按年利率24%计算逾期罚息，不违反合同约定及法律规定，予以支持。关于抵押权。原告主张就抵押物优先受偿，符合合同约定及法律规定，予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王秀华应于本判决生效之日起十日内向富登小额贷款（四川）有限公司返还借款本金1769126.92元，利息、服务费102367.02元，并以欠款本金为基数，自2019年5月23日起至清偿之日止，按年利率24%的标准支付逾期利息； 二、被告黄忠对上述第一项被告王秀华应当履行的债务承担连带清偿责任，被告黄忠承担清偿责任后，有权向被告王秀华追偿； 三、原告富登小额贷款（四川）有限公司对被告王秀华、黄忠名下的位于成都市天府新区华阳天府大道南段2618号27栋1单元7楼702号的房屋[川（2018）成天不动产证明第0042612号]的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 四、驳回富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取11066元，由原告富登小额贷款（四川）有限公司负担311元，被告王秀华、黄忠负担10755元。保全费5000元，由被告王秀华、黄忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  聂茸 二〇一九年十二月九日 书记员  杨雪