湖南省南县人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0921刑初235号公诉机关湖南省南县人民检察院。被告人黄洪涛，男，1962年3月27日出生，汉族，高中文化，经商，户籍所在地及现住址：湖南省沅江市。因涉嫌犯骗取贷款罪，2019年2月1日被南县公安局刑事拘留，同年4月19日被逮捕。现羁押于南县看守所。辩护人尹一华，湖南激扬律师事务所律师。辩护人杨彬，湖南日月明律师事务所律师。湖南省南县人民检察院以南检刑诉[2019]221号起诉书指控被告人黄洪涛犯骗取贷款罪，于2019年11月20日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员彭勇军担任审判长，审判员钱峰、人民陪审员蒋国云参加审理的合议庭，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。书记员杨雯担任法庭记录。湖南省南县人民检察院指派检察员龙轶出庭支持公诉，被告人黄洪涛及其辩护人尹一华、杨彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省南县人民检察院指控：2012年中旬，何强（已判决）经朋友介绍认识被告人黄洪涛后，二人共同商议以被告人黄洪涛拥有的位于益阳市资阳区的金源农资公司的91亩土地和房产进行抵押，由何强实际控制，名义上法定代表人为石炎（另案处理）的湖南强辉贸易公司负责筹资进行办厂。同年9月份，被告人黄洪涛以金源农资公司欠债为由向何强借款250万元，何强随即以其控制的岳阳食品股份有限公司的名义向黄耕等人借款500万元并将其中250万元借给被告人黄洪涛还债。同年年底，何强以湖南强辉贸易公司货物采购为由向中国邮政储蓄银行长沙市分行申请贷款2000万元，被告人黄洪涛为此提供土地担保并承诺该土地没有任何权利瑕疵。2013年1月份，经邮储银行委派，湖南志成评估有限公司评估，该土地及房产价值为4075万元。在此期间，为达到邮储银行的放款条件，何强指使公司会计人员伪造湖南强辉贸易公司与步步高、沃尔玛、大润发等大中型超市的购销合同。2013年3月份，在办理土地抵押手续时，被告人黄洪涛即告知何强其公司因之前存在债务纠纷，土地手续已被资阳区人民法院查封，须解冻后才能再次到银行贷款，同时被告人黄洪涛请求何强借款900万元帮助其解冻216亩土地，并承诺将解冻出的剩余100多亩土地再次进行抵押贷款。何强同意后便以其控制的湖南强辉贸易有限公司名义向珠海建轩公司借款900万元，同时被告人黄洪涛也向李某1借款250万元，二人在缴纳法院执行款1100余万元后，将土地赎回并将其中91亩土地及上面5栋厂房再次向中国邮政银行长沙分行申请贷款抵押。2013年3月20日，湖南强辉贸易有限公司在得到2000万元贷款资金后，何强并未按照合同要求将款项委托支付给上游三家企业（岳阳食品股份有限公司、长沙日清科技发展有限公司、湖南何强面业有限公司）用于货物采购，而是经过重重转账后，将大部分资金用于归还个人先前债务和帮被告人黄洪涛解封土地所借款项，其余少量资金用于办理经费及相关人员好处费，致使贷款无法偿还。被告人黄洪涛于2019年2月1日被公安机关传唤到案。为证明上述事实，公诉机关提供了：1、书证：贷款发放说明、借款借据、银行贷款文本、审计报告、受案登记表、民事判决书、裁定书、执行裁定书、超市证明、购销合同、工商、纳税、营业执照、公司章程、验资报告、不动产信息查询证明、小企业贷款细则、操作流程、评估报告、银行流水、考察影像、情况说明及回单、扣押物品清单、户籍资料；2、证人宋某、杨某、黄某、章某1、彭某、叶某、刘某1、张某、潘某、熊某、章某2、谬某、何某1、何某2、岳某1、许某、曾某、刘某2、刘某3、毛某、袁某、康某、李某1、石某、岳某2的证言；3、辨认笔录；4、同案犯何强、石炎的供述；5、被告人黄洪涛的供述与辩解。公诉机关认为，被告人黄洪涛以欺骗手段取得银行贷款，数额在100万元以上，情节特别严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人黄洪涛在共同犯罪中起主要作用，是主犯，根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法判处。在开庭审理过程中，被告人黄洪涛及其辩护人提出：被告人黄洪涛未与何强商议共同办厂，也未共同商议骗取银行2000万元贷款，为被益阳市资阳区人民法院查封的土地解冻是何强独自筹资所为，被告人黄洪涛只认欠何强的钱，被告人黄洪涛与何强是债权债务关系；被告人黄洪涛提供的土地抵押是足值、无瑕疵的；被告人黄洪涛没有使用贷款资金，没有给银行造成损失。被告人黄洪涛不构成骗取贷款罪。经审理查明：2012年，被告人黄洪涛经朋友介绍认识何强（已判刑）后，二人共同商议以被告人黄洪涛拥有的位于益阳市资阳区的益阳金源农资有限公司的91亩土地和房产进行抵押，向银行贷款。同年9月份，被告人黄洪涛以益阳金源农资有限公司欠债为由向何强借款250万元，2012年9月14日，何强以其控制的岳阳何强食品股份有限公司的名义向黄耕等人借款500万元。同日，被告人黄洪涛向何强出具两份借据，借款250万元，约定月利率百分之二，由岳某2提供担保。同年年底，何强以其控制的湖南强辉贸易有限公司货物采购为由向中国邮政储蓄银行长沙市分行申请贷款2000万元，被告人黄洪涛为此提供土地担保并承诺该土地没有任何权利瑕疵。2013年1月份，经中国邮政储蓄银行长沙市分行委派，湖南志成评估有限公司对该土地及房产进行评估，其价值为4075万元。在此期间，为达到中国邮政储蓄银行长沙市分行的放款条件，何强指使公司会计人员伪造湖南强辉贸易有限公司与湘潭市步步高商业连锁股份有限公司、沃尔玛中国投资公司、武汉大润发江汉超市发展有限公司等大中型超市的购销合同。2013年3月份，在办理土地抵押手续时，被告人黄洪涛即告知何强其公司因之前存在债务纠纷，土地已被益阳市资阳区人民法院查封，须解除查封才能再次到银行进行抵押，同时被告人黄洪涛请求何强借款帮助其公司216亩土地解除查封。何强便以其控制的湖南强辉贸易有限公司名义向珠海建轩服装公司借款900万元，向益阳市资阳区人民法院转账850万元，另由何强担保、被告人黄洪涛出具借据向李某1借款250万元。二人在缴纳法院执行款1100余万元后，将土地赎回并将其中91亩土地及上面5栋厂房作抵押再次向中国邮政储蓄银行长沙市分行申请贷款。2013年3月20日湖南强辉贸易有限公司在得到2000万元贷款后，何强并未按照合同要求将款项委托支付给上游三家企业（岳阳何强食品股份有限公司、长沙日清科技发展有限公司、湖南何强面业有限公司）用于货物采购，而是在经过重重转账后，偿还所欠黄耕、珠海建轩服装公司、李某1本金及利息，支付被告人黄洪涛20万元，其余少量资金用于办事经费及相关人员好处费。被告人黄洪涛实际占用资金（本金）1370万元。被告人黄洪涛未向何强出具借据，亦未就欠款约定利率和还款期限。至今贷款未偿还。2019年2月1日，被告人黄洪涛被公安机关传唤到案，到案后被告人黄洪涛拒不认罪。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的如下证据证实：1、到案经过，证明：被告人黄洪涛于2019年2月1日被南县公安局民警电话传唤到案。2、银行贷款文本、贷款发放说明、借款合同、小企业授信合同和受托支付申请表、邮政银行出具的小企业贷款细则、操作流程、评估报告附土地、房产权证、14张叶某等人的考察影像照片、被告人黄洪涛签署的相关文件及照片，证明：2011年3月15日，在湖南强辉贸易有限公司签订贷款合同的当日，被告人黄洪涛在编号为430000231004130XXXX7号小企业最高额抵押合同上签名，中国邮政储蓄银行长沙分行于2013年3月20日向湖南强辉贸易有限公司发放2000万元贷款，还款方式为按期还息、到期还本。益阳金源农资有限公司以抵押物进行抵押贷款。但湖南强辉贸易有限公司只还了二个月利息共270686元。截止到2019年1月16日，共逾期835天，拖欠本金2000万元，利息11870467.75元，罚息207655.31元。3、借条2张、收条一张，证明：何强与被告人黄洪涛之间的债权、债务情况。4、民事决定书及审计报告，证明：湖南何强面业有限公司近年来借款过多、大量逾期债务无法偿还，且法人代表被告人何强不知去向，目前公司处以停产状态。审计结果为资产总额39225939.3元，负债总额为48398426.94元，已资不抵债。2013年10月28日，南县人民法院宣告湖南何强面业有限公司破产清算。5、受案登记表、民事裁定书、执行裁定书，证明：2013年12月26日益阳市资阳区人民法院裁定准予对益阳金源农资有限公司抵押的房地产进行拍卖变卖。2015年6月12日，益阳市资阳区人民法院裁定因涉嫌刑事犯罪，中止执行该房地产拍卖。6、益阳市中级人民法院及沅江市人民法院、益阳市资阳区人民法院5份民事判决书，证明：被告人黄洪涛及益阳金源农资有限公司外债情况。7、购销合同、客户订单及超市证明，证明：武汉大润发江汉超市发展有限公司证实其公司与湖南强辉贸易有限公司并没有任何合作记录，也并未签订任何购销合同，湘潭市步步高商业连锁股份有限公司证实并未与湖南强辉贸易有限公司签订合同编号为7433的购销合同，沃尔玛中国投资公司也证实并未和湖南强辉贸易有限公司签订合同编号为4XXXX1的购销合同，也没有合作记录，其购销合同系虚构。8、何强及被告人黄洪涛和珠海建轩服装公司工商、纳税、公司章程、营业执照、验资报告等资料，证明：何强名下公司及被告人黄洪涛、珠海建轩服装公司的经营状况。9、资阳区不动产信息查询证明，证明：益阳金源农资有限公司坐落于益阳的九处不动产，全部处于已查封、无抵押、无异议、无预告、有效状态。10、银行流水记录，证明：何强向被告人黄洪涛转款235万元。湖南强辉贸易有限公司2000万元贷款的出入账记录。湖南强辉贸易有限公司在2013年3月11日收到珠海建轩服装公司的900万元转账后，3月12日分5次转款850万元到资阳区法院执行庭。石某在2013年3月21日转账40万元给章某1。章某1在2013年3月25日转账211500元给黄某，后黄某将这笔钱用于还个人贷款。11、珠海建轩服装公司情况说明、回单，证明：珠海建轩服装公司与湖南强辉贸易有限公司在2013年2月到4月共有1900万元借款，后湖南强辉贸易有限公司在2013年3月21日还款1500万元。12、扣押物品清单，证明：南县公安局扣押黄某40万元。13、户籍资料11份，证明：刘志军、钟荣、岳某2、黄某、毛某、袁某、黄洪涛、石炎、石某、何某2、黄艳红个人信息。14、证人宋某的证言，证明：其在中国邮政储蓄银行长沙分行任职资产保全部总经理期间，被告人何强等人以有纠纷问题的土地作抵押，虚构湖南强辉贸易有限公司与湖南何强面业有限公司、岳阳何强食品股份有限公司、长沙日清科技发展有限公司的购销合同，在2013年以湖南强辉贸易有限公司的名义向中国邮政储蓄银行长沙分行贷款2000万元，在取得贷款后，经过长沙多家银行倒手，改变资金用途，将大部分资金归还个人债务。2013年5月，仅按期归还银行两个月利息后，四家公司法人和主要工作人员全部失联。银行在2013年11月向益阳市资阳区人民法院申请对抵押人益阳金源农资有限公司实现担保物权，最后因该抵押物涉嫌其他刑事案件被冻结至今，目前已给银行造成约3100万元损失。15、证人杨某的证言，证明：武汉大润发江汉超市发展有限公司与湖南强辉贸易有限公司无任何业务往来。也未签订过任何合同。16、证人黄某的证言，证明：他把何强介绍给银行工作人员张某，期间同张某还有他的同事去过何强位于长沙市岳阳和南县的工厂、还去过益阳抵押物的现场。贷款成功后何强转了40万元到他老婆章某1的账户上。17、证人章某1的证言，证明：2013年3月21日她的账户转入40万元，2019年1月22日，她将40万元退款至南县财政局。18、证人彭某的证言，证明：当时只有他和叶某有对公贷款的工号，因审批流程需要2人签字，他才在贷款文本中签字了，除了签字没有参与其他流程，不清楚具体事项。19、证人叶某的证言，证明：2013年1月份，湖南强辉贸易有限公司的财务人员石某向银行提供其公司的有关资料欲贷款，因资料太多，银行工作人员对部分资料进行了核实，到合同签订的超市调查，和刘某1、张某等人到抵押物实地考察，和黄某、刘某1看了湖南强辉贸易公司的营业执照、财务、公司人员情况，去了湖南强辉贸易有限公司、岳阳何强面业股份有限公司、湖南何强面业有限公司。根据评估公司评估的价值，银行经过调查及逐级审批，于2013年3月20日发放了一笔2000万元的贷款。但在2013年5月下旬就出现了预警，湖南强辉贸易有限公司停止了支付利息，也联系不上公司财务人员石某。他认为贷款出现的最大问题是客户没有提供真实的资料，即被告人黄洪涛从2013年至今没有透露过他的抵押物被冻结、查封过，否则这笔贷款不会审批通过。20、证人刘某1的证言，证明：2013年他跟叶某一起办理了湖南强辉贸易有限公司的一笔2000万元的贷款，叶某是主调，负责客户资料审核，资料提交报备，对抵押物及公司的经营状态的调查；彭某在这笔贷款中只是辅助岗位。他办理了贷款的抵押物手续，根据地随房走的原则，抵押物的厂房办理了他项，土地应该也算进去了，然而在2013年出事后才发现土地没有办理他项。他和叶某也不知道被告人黄洪涛的土地被法院冻结过，如果知道，贷款调查就不会通过。21、证人张某的证言，证明：经黄某介绍，湖南强辉贸易有限公司需要融资来了解贷款的情况，他就把这笔贷款分给了叶某和刘某1，他们的信贷员负责对贷款过程中客户提供的资料真伪进行调查核实。湖南强辉贸易有限公司的抵押物是黄洪涛的厂房和土地。贷款在2013年出现贷款不良后就移交给了资产保全部，2014年银行已经对这笔贷款到益阳市资阳区人民法院申请实现贷款担保物权，要求执行贷款抵押物益阳金源农资有限公司91亩土地。在这笔贷款中他没有不当获利。22、证人潘某的证言，证明：湖南强辉贸易有限公司贷款不良发生时，银行委托湖南省公共资源拍卖中心益阳分公司拍卖益资国用（2009）第300001-0101号，益资国用（2019）第300001-0102号，买卖保留价是2101.6324万元，结果未能成交流拍。23、证人熊某的证言，证明：2011年下半年至2013年3月份其担任被告人何强司机，知道何强实际是三个公司的老板。湖南强辉贸易有限公司的法人可能是石炎或者石某。华容和南县的公司他都接送何强跑过贷款手续，形式是抵押贷款，抵押物是厂房设备和土地。送何强去益阳资阳区新桥河看过7、8次。听说是和姓黄的一起办厂。24、证人章某2的证言，证明：2011年5月至2013年5月在湖南何强面业有限公司和岳阳何强食品股份有限公司负责企业管理，公司实际负责人是何强，这两家公司主要生产面条、挂面，2012年、2013年经营状况不好，都是半停产，且两家公司在外有一些贷款。25、证人缪某的证言，证明：2013年年初在何强的湖南强辉贸易有限公司担任会计。邮政银行这笔贷款在他担任会计之前就已经定下来了。26、证人何某1的证言，证明：2011年至2013年在岳阳何强食品股份有限公司上班，当时有员工80人左右，会计是许会计。岳阳何强食品股份有限公司在广发银行有一笔2000万元的贷款，抵押物是公司的厂房和土地，2014年还清了银行贷款将抵押物收回。在农业银行有笔1000万元的贷款，在长沙邮政银行有笔2000万元的贷款，具体情况不清楚。27、证人何某2的证言，证明：2013年应何强的要求，将长沙日清科技有限公司的法人代表变更为他。公司的具体情况不清楚。2013年3月帮湖南强辉贸易有限公司作贷款担保，抵押物是被告人黄洪涛的。听何强说黄洪涛找何强帮他把益阳市化工厂工业用地的债务还清，被告人黄洪涛再拿原益阳市化工厂工业用地作抵押物贷款，与何强一起创办公司共同经营。28、证人岳某1证言，证明：她在2013年3月份才知道自己是湖南强辉贸易有限公司的股东之一。湖南强辉贸易有限公司的法人是石炎，实际控制人是何强。2012年她在湖南何强面业有限公司任职出纳一年，2013年面厂经营遇到问题，她没见过现金，但是有一笔400万元到了湖南何强面业有限公司的账上，之后转出去了。关于在邮政银行贷款，她帮何强签过两次字，后来听说何强贷款2000万元替别人还了债。29、证人许某的证言，证明：2012年10月至2013年5月份其在岳阳何强食品股份有限公司负责报税和财务日常工作，公司共交国税和地税5次。30、证人曾某的证言，证明：他是常德市某材料公司老板，经朋友介绍认识了被告人黄洪涛，被告人黄洪涛对他的项目很感兴趣，被告人黄洪涛有土地和厂房，他有技术和项目，找第三方投入资金就可以了，因项目和被告人黄洪涛见过4，5次面，期间和何强见过两三次，但是被告人黄洪涛没有和何强一起与他商量过办厂的事情。他不知道被告人黄洪涛和何强之间的合作关系。31、借条、担保书，证人刘某2的证言，证明：何强在2012年至2013年向他借款3次，前两次共600万元都还了。第三次是2013年4月份，石某向他借款100万元，担保人是何强，该笔欠款至今未还。关于第二次借款500万元，是何强带着被告人黄洪涛来的，何强对他说借款目的是银行贷款过桥，之后会进行一个大项目，被告人黄洪涛在益阳有块地，他们会一起向银行贷款办厂。32、证人刘某3、毛某、袁某的证言，证明：2013年1月份公司委托对抵押物进行了评估，评估报告上的委托方是益阳金源农资有限公司，最后估值是4075.66万元。评估时不知该房产已被法院查封。33、康某的证言，证明：在2010年上半年，经朋友介绍认识了被告人黄洪涛，知道被告人黄洪涛在种植金针菇缺资金，但被告人黄洪涛有块土地可以作抵押，被告人黄洪涛向其借钱。2010年4月份他到益阳看了其国土证和房产证，听黄介绍了产业想法，于是在2010年5月份借给黄850万元，并办理了房屋他项权证。结果被告人黄洪涛头个月就没按要求支付利息，且电话联系不上，他就向深圳福田区法院起诉了。最后法院判决被告人黄洪涛归还850万元及其利息，并享有土地有限受偿权，最终被告人黄洪涛偿还欠款本息1100万元了结此事。该笔钱是由湖南何强面业有限公司法人何强代为支付。34、证人李某1的证言，证明：2013年经岳某2介绍认识何强。岳某2告诉他何强要办理一笔2000万元贷款，需被告人黄洪涛的土地作抵押，因土地被冻结，何强找钱帮黄的土地解冻，还差250万元，因为何强在社会上有些名气，于是就借款了。打了欠条后，他就将250万元转到了益阳市资阳区人民法院执行局。当时借款时，何强、被告人黄洪涛、岳某2约他在茶楼见面并向他介绍情况说，贷款的2000万元，何强和被告人黄洪涛每人1000万元，解封出来的土地，还可以贷款2000万元。为此被告人黄洪涛还把土地证压在他手里，大概在5月份，何强就还了借款本息。35、证人李某2的证言，证明：2013年何强叫他做担保，说一个星期后把200多万元还给李某1。知道被告人黄洪涛的土地被冻结了，何强要用被告人黄洪涛的土地向银行贷款解封，贷款出来后何强替被告人黄洪涛还款了1000多万元。36、证人石某的证言，证明：何强下属的各个公司的结构情况及债务、银行流水情况、与何强说的一致。何强为被告人黄洪涛解封土地不是因为私人关系，他们是因为有相关的合作项目，所以何强在当时自己外债高筑的情况下为他还款。叶某每次都会把贷款所需的材料清单给她，她再交给何强，何强会安排整理好资料给她，她再交给叶某。37、证人岳某2的证言，证明：他与何强认识十多年了。何强和被告人黄洪涛是通过他才认识的。知道2013年湖南强辉贸易有限公司以益阳金源农资有限公司名下的土地作抵押在中国邮政储蓄银行长沙市分行贷款2000万元的事，不清楚被告人黄洪涛和何强合伙贷款办厂的事。在办理这笔2000万元的抵押贷款时，全程由何强出面带被告人黄洪涛办理抵押手续，贷款手续也都由何强全程出面办理，担保人也是何强的亲戚，且何强为被告人黄洪涛的土地解冻借款1100万元左右的情况属实。38、石炎的供述，证明：湖南强辉贸易有限公司法人代表在2012年初变更到他名下，何强说有块地作抵押，想把公司做大，让他出面办理贷款。公司实际拥有者是何强，贷款是何强在操作，他去签的字，购销合同上没有签字。39、何强的供述，证明：2013年以湖南强辉贸易有限公司的名义向中国邮政储蓄银行长沙市分行贷款2000万元，准备和被告人黄洪涛贷款办厂做企业，在偿还2个月利息后因资金困难，至今未还。2012年，经岳某2介绍认识了被告人黄洪涛，岳某2说被告人黄洪涛有个项目问何强有无兴趣，何强说可以。于是岳某2和被告人黄洪涛经常到长沙找何强谈项目，被告人黄洪涛告诉何强他在益阳资阳区有块地荒废在那里，想把它盘活，被告人黄洪涛问何强有没有办厂的想法，黄负责土地，何负责筹资。当时两人都没有流动资金，何强问被告人黄洪涛有多少负债，被告人黄洪涛说有四五百万元，何强觉得欠款不是很多，就同意合作了。被告人黄洪涛和岳某2找何强商量了约5次办厂的事情，岳某2都在场，被告人黄洪涛一直都没说土地被法院冻结的事，但岳某2肯定知道。何强自述并不是因自己的企业资金周转不灵而向被告人黄洪涛提出用他的土地作抵押向银行申请贷款，在向银行申请贷款前就已经替被告人黄洪涛还了1000多万元债务，如果自己的企业周转不灵，他可以用这笔钱来周转。当时挂面市场竞争大，利润低，难以维持，想贷款转行和被告人黄洪涛合伙办厂开辟新市场。在办理土地抵押手续时，被告人黄洪涛告诉何强，公司因债务纠纷，土地被冻结了，需还款900万元解冻。何强当时就不同意与黄合作了，并让其归还250万元。被告人黄洪涛说没钱并和岳某2一起劝他再借900万元解冻土地。被告人黄洪涛口头承诺将其另外的100多亩土地贷款2000万元，用以归还第一笔贷款，黄说贷不出资金，之前借的250万元就没钱归还。于是何强同意了。在与银行办理贷款时，贷款合同上写的是货物采购，之后何强告诉叶某贷款是用来办厂得到了她的默许。银行的放款资料都是安排公司会计做的。签订的销售合同都是湖南何强面业有限公司跟那些超市签订的，只是根据银行的贷款要求，指使会计将合同改成湖南强辉贸易有限公司，时间也从2012年改成2013年。40、被告人黄洪涛的供述与辩解，证明：何强一家人开办的4家公司是关联公司，以湖南强辉贸易有限公司名义贷款，并且利用与其他公司签订的虚假合同取得银行审批贷款2000万元，他是在2013年7月收到法院传票后才知道这些情况。2012年底，何强提出湖南强辉贸易有限公司的石炎跟邮政银行的关系好可以通过抵押物向银行贷款。何强让他为湖南强辉贸易有限公司做担保，建立起与湖南强辉贸易有限公司和邮政储蓄银行的关系，为下一步自己公司剩余用地进行贷款，盘活公司打下基础。后经何强介绍认识了石炎和石某，何强一再强调湖南强辉贸易有限公司与步步高商业连锁股份有限公司、沃尔玛中国投资公司有经济来往，效益好，提供担保不会出问题，被告人黄洪涛就同意了。被告人黄洪涛的公司位于益阳资阳区。有216亩土地及附着物。2010年，被告人黄洪涛将公司216亩土地及附着物抵押给康某并借款800万元，因无力偿还，康某向法院起诉并把土地冻结。于是他向何强借款850万元，李某1借款200多万元，偿还康某本息1100万元后，法院将产权证发还给他。2013年3月21日，被告人黄洪涛代表益阳金源农资有限公司将其中91亩土地及附着物向银行进行了资产抵押。被告人黄洪涛是在2013年2月份将土地被抵押的事实告诉了何强，如果何强不继续借钱给他将土地解除冻结，湖南强辉贸易有限公司将无法贷款2000万元，之前借何强的250万元也无法偿还。被告人黄洪涛辩护人向法庭提交短信复印件5份，证明被告人黄洪涛要求中国邮政储蓄银行长沙市分行冻结湖南强辉贸易有限公司相关资产，没有与何强合谋骗取贷款。被告人黄洪涛及其辩护人对公诉机关所举证据的真实性没有异议，对部分证人证言有异议，认为被告人黄洪涛未与何强商议共同办厂，银行工作人员清楚该土地已被抵押。认为所有证据不能证明被告人黄洪涛与何强合谋骗取银行贷款，也不能证明被告人黄洪涛占有使用了该贷款。公诉机关对被告人黄洪涛、辩护人所举证据真实性没有异议，但认为是被告人黄洪涛想撇清自己而发短信，不能证明被告人黄洪涛未参与骗取银行贷款。本院认为，被告人黄洪涛伙同何强以虚构事实、隐瞒真相的欺骗手段取得银行贷款，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人黄洪涛犯骗取贷款罪的罪名成立。在共同犯罪中，被告人黄洪涛起主要作用，系主犯，依法应当按照其参与的全部犯罪处罚。关于被告人黄洪涛及其辩护人提出被告人黄洪涛不构成骗取贷款罪的辩解、辩护意见。经查，被告人黄洪涛与何强合谋利用被告人黄洪涛名下益阳金源农资公司的土地和房产作抵押，以何强实际控制的湖南强辉贸易公司名义向中国邮政储蓄银行长沙市分行贷款。为达到贷款目的，何强指使湖南强辉贸易公司会计伪造与湘潭市步步高商业连锁股份有限公司、活尔玛中国投资公司等大中型超市的购销合同，以欺骗手段取得贷款后，亦未依照合同的约定用途使用，而是归还因解除查封被告人黄洪涛名下益阳市金源农资公司216亩土地而欠珠海建轩公司、李某1借款本息，归还所欠黄耕借款本息，另支付被告人黄洪涛20万元。被告人黄洪涛占用使用资金本金1370万元，加上何强支付欠款的利息，被告人黄洪涛已占用贷款资金的绝大部分。被告人黄洪涛并未与何强签订借款协议，亦未出具借条，也无口头承诺还款时间和利息，可见被告人黄洪涛与何强达成默契，各自占用使用已分割的贷款。被告人黄洪涛明知何强贷款的目的不是货物采购，而是用于还债。主观上对该贷款有占用故意，客观上实际占用使用大部分贷款资金，改变了贷款用途，致使贷款无法偿还。其行为符合骗取贷款罪的构成要件。应以骗取贷款罪追究被告人黄洪涛的刑事责任。被告人黄洪涛及其辩护人提出的被告人黄洪涛不构成骗取贷款罪的理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第五十三条之规定，经审判委员会研究决定，判决如下：一、被告人黄洪涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人黄洪涛的刑期自2019年2月1日起至2022年1月31日止。判处的罚金限判决生效后30日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  彭勇军审 判 员  钱 峰人民陪审员  蒋国云二〇一九年十二月二十二日书 记 员  杨 雯附：本案涉及的《中华人民共和国刑法》条款：第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。