湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1302民初7191号原告：屈冬良，男，1967年7月20日出生，汉族，户籍所在地湖南省双峰县。委托代理人：胡中定，男，湖南高剑律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司，住所地娄底市娄星区。法定代表人：李霁，系该公司经理。委托代理人：肖文斌，男，湖南宇能律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人：周平志，女，湖南宇能律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告屈冬良与被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司（以下简称为中国人保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告屈冬良及其委托代理人胡中定、被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司委托代理人肖文斌、周平志到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告屈冬良向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告车辆被盗损失196756元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月21日，原告以128000元的价格在湖北襄阳ＡＡＡ大鹏车行闵荣华手中通过质押债权转让协议取得一台黑色福特金牛座鲁Ｎ×××××车辆。原告于2018年3月23日为该车在被告处购买了车辆交强险、商业险、不计免赔及盗抢险，其中盗抢险的保险金额为196756元，保险期间为2018年3月24日至2019年3月24日。2018年6月25日20时许，原告将案涉车辆停在长沙市雨花区东二环／朝晖路（路口），2018年6月26日3时许，原告发现案涉车辆（车内30000元现金，一台ＯＰＰＯ手机，一条和气生财香烟）被盗，原告立即向高桥派出所报案。2019年5月22日长沙市公安局雨花分局作出雨公（高）立字［2019］2837号立案决定书，2019年7月31日长沙市公安局雨花分局高桥派出所出具屈冬良车辆被盗还未找到，该案仍在侦查的证明。原告车辆被盗后，向被告进行理赔，被告以原告事故发生时对案涉车辆不具有保险利益拒赔，原告为维护自身利益，故向法院提起诉讼。被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司辩称，1、原告屈冬良不是本案适格主体，原告不是涉案车辆所有人，故对该车不享有保险利益，原告要求保险公司赔偿保险金的主张没有法律依据；2、原告要求赔偿的损失明显过高，保险金额明显超过保险价值，故超过部分无效，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。查明的事实根据当事人的举证、质证，结合庭审查明的事实，本院确认以下案件事实：2018年3月21日，原告屈冬良作为乙方与案外人闵荣华作为甲方签订《质押债权转让协议》，约定：“…二、甲方一并将现质押债权的质押物车牌照为鲁Ｎ×××××的车辆连同质押权及所有权转让给乙方。具体车辆信息如下：车辆品牌福特，型号金牛座，发动机号ＧＡ21441，车架号ＬＶＳＨＭＦＡＣ6ＧＨ219563，颜色黑，车源地鲁Ｎ…”同日，原告的银行账号为62×××96的银行卡刷卡消费119500元，后原告实际占有案涉车辆，并获得行驶证原件一张，载明：“号牌号码鲁Ｎ×××××，所有人徐波，发动机号ＧＡ21441，车架号ＬＶＳＨＭＦＡＣ6ＧＨ219563”。2018年3月23日，原告屈冬良为案涉车辆在被告中国人保公司处投保了车辆交强险、商业险，其中盗抢险的保险金额为196756.8元。交强险、商业险保险单中均记载“保险期间为2018年3月24日至2019年3月24日、被保险人为屈冬良、特别约定处载明本车车主为（徐波）。”2018年6月25日20时许，原告屈冬良将案涉车辆停在长沙市雨花区东二环／朝晖路（路口），2018年6月26日3时许，原告屈冬良发现案涉车辆被盗，立即向湖南省长沙市公安局雨花分局高桥派出所报案。2019年5月23日长沙市公安局雨花分局作出雨公（高）立字［2019］2837号立案决定书，决定对原告屈冬良汽车被盗案立案侦查。另查明，案外人徐波为案涉车辆（福特金牛座鲁Ｎ×××××）的所有权人，2017年8月10日，徐波向案外人徐辉出具《借条》一份。同日，徐波与徐辉签订《车辆质押借款合同》，约定“…第十条保证条款：1、乙方到期不能偿还甲方的借款，甲方有权对质押物进行处理，乙方到期如数偿还了甲方的借款利息、综合费用时，甲方将质押物退还给乙方…第十六条违约责任：1、乙方未按本合同规定的时间偿还本息和综合费用、不办理续期手续、不交纳续期利息和综合费用，则甲方有权处理质押车辆，按双方签约时共同认定的价值出售车辆。若甲方暂未出售车辆，甲方享有质押车辆的使用权、收益权”。从本案现有证据开看，徐波还单独签订了四份文件：1、《车辆质押借款逾期变卖委托书》，载明“一、委托人自愿将车牌号为鲁Ｎ×××××的车辆（发动机编号为ＧＡ21441，车架编号为ＬＶＳＨＭＦＡＣ6ＧＨ219563）委托受托人对外出售，并与买受人办理上述车辆的买卖及过户手续。”2、《汽车买卖合同》，3、《车主委托书》，4、《汽车背户协议》。四份文件均只有徐波的签名捺手印。以上所有文件的原件都在原告屈冬良处。再查明，2018年3月10日，案外人徐辉作为甲方，签订一份《车辆转（质）抵押协议书》，载明“1、甲方为规避风险，将车主（质）抵押在甲方的金牛座小型汽车，车牌号为鲁Ｎ×××××，转（质）抵押给乙方使用，发动机编号为ＧＡ21441，车架编号为ＬＶＳＨＭＦＡＣ6ＧＨ219563。”该协议书仅有案外人徐辉的签名捺手印，乙方一栏空白。该协议书的原件在原告屈冬良处。上述事实，有原、被告身份信息、车辆质押借款合同、质押债权转让协议、机动车行驶证、保单、报警案件登记表、立案决定书及当事人陈述等在案佐证，足以认定。判决的理由与结果本院认为：本案的争议焦点为，第一、保险事故发生时,原告屈冬良对车牌号为鲁Ｎ×××××的被保险机动车是否具有保险利益。本案原告作为被保险人向被告投保机动车商业保险，向被告支付了保险费，被告签发了保险单，系双方的真实意识表示，且合同的内容未违反法律法规的强制性规定,合同依法成立，双方应依约履行。原告投保的车辆被盗,发生了保险合同约定的保险事故，被告应依约赔偿保险金。被告以保险事故发生时，被保险车辆的车主并非原告，因此，对车辆不享有所有权，故不具有保险利益，从而不享有赔偿保险金的请求权为由提出抗辩。从现有证据看，本院认为原告对涉案车辆享有保险利益。主要理由如下:1、原告在涉案车辆交易中主观上没有恶意，且交易同时，原告取得了涉案车辆的机动车行驶证、《车辆质押借款逾期变卖委托书》等原始材料，虽然交易前手提供给原告的书面材料存在瑕疵，但有足够理由使原告对车辆来源产生合理信赖；原告在2018年3月21日，通过交付的方式实际占有、使用机动车，取得了车辆的相关权利，原告作为该车辆占有使用人，有权采取合理措施最大限度的保护车辆价值，避免损失，应当认定原告作为被保险人对被保险车辆具有法律承认的利益。2、案涉车辆被盗使原告产生经济利益的损失。原告以支付相应对价的方式实际占有并使用案涉车辆，案涉车辆被盗经派出所刑事立案后迄今未告破，已造成原告经济利益上的损失，该车被盗造成的损失，属于保险合同约定的盗抢险保险责任范围。3、原告屈冬良作为被保险人在被告中国人保公司为福特金牛座鲁Ｎ×××××车辆投保了盗抢险及不计免赔率险。从被告中国人保公司出具的保险单的特别约定来看，原告屈冬良为车辆进行投保时，被告中国人保公司明知原告屈冬良不是涉诉车辆的登记车主并承保，即表明其对原告屈冬良的被保险人身份不持异议。被告在明知车辆权属情况的前提下,与原告签订的保险合同系双方真实意思表示，且合同内容没有违反法律、行政法规强制性规定,属有效合同。综上，被告中国人保公司主张原告屈冬良对案涉车辆不享有保险利益的辩论意见，本院不予采纳；第二、投保车辆的价值如何认定。原告屈冬良购买车辆的价格虽不是投保车辆的实际价值，但原告屈冬良投保时，已与被告约定盗抢险的保险金额为196756.8元，并购买了不计免赔率险，故196756.8元的保险金额是合同双方当事人对被保险机动车的实际价值协商后达成合意的赔偿金额，根据《中华人民共和国保险法》第五十五条第一款之规定，被告中国人保公司应按保险金额进行赔付，故被告中国人保公司主张保险金额明显超过保险价值的辩论意见，与合同约定不符,本院不予采纳，原告主张车辆被盗损失为196756元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十三条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十二条第二款、第六款、第十三条、第十四条、第二十三条第一款、第五十五条第一款之规定，判决如下:被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司于本判决生效后十日内向原告屈冬良支付保险赔偿金196756元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1430元（已减半），由被告中国人民财产保险股份有限公司娄底市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  张乐琳二〇一九年十二月二十日法官助理谭文武书记员何丹阳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国物权法》第二十三条动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。