四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初11549号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，营业场所：四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：杨展，四川蜀兴律师事务所律师。 被告：邱光，男，1967年4月5日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：邱平，男，1964年12月30日出生，汉族，住成都市成华区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告邱光、邱平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人杨展到庭参加诉讼，被告邱光、邱平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令邱光、邱平清偿其所欠平安银行成都分行的借款本金488675.17元、利息5374.44元、罚息10.2元、复利25.6元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月16日，实际应结算至邱光、邱平还清所有借款本息之日），合计494085.41元；2.确认平安银行成都分行对邱光、邱平抵押位于上四川省成都市成华区的不动产折价或拍卖、变卖的价款具有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费、评估费、鉴定费、拍卖费及其他因诉讼和执行过程产生的一切合理费用皆由邱光、邱平承担。事实和理由：2018年9月10日，邱光、邱平（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订了编号为平银（成都）个抵贷字2018第ＲＬ20180910003249号的《个人抵押贷款合同》，随即办理抵押手续，并由平安银行成都分行出具《个人贷款确认书》，基本情况如下：借款金额500000元；借款期限60个月，自2018年9月14日至2023年9月14日；贷款用途为经营；贷款利率为年利率6.65%；还款方式为等额还款，首次还款日为2018年10月14日，每月还款日为3日。放款请款：《个人贷款业务客户还款清单》载明2018年9月14日，平安银行成都分行向邱光、邱平发放500000元的贷款；邱光、邱平自2019年9月14日开始出现逾期还款的情形。截至2019年10月16日邱光、邱平未偿还的本金为488675.17元。按合同约定计算拖欠利息5374.44元、罚息10.2元、复利25.6元。合同签订后，平安银行成都分行即按合同约定向邱光、邱平足额发放了贷款，全面履行了合同约定的义务。此后，邱光、邱平未按合同约定定期偿还借款本机及相应利息，经平安银行成都分行多次催收未果。同时，邱光、邱平以其所有的位于四川省成都市成华区的不动产为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记，平安银行成都分行有权据此享有优先受偿权。综上所述，平安银行成都分行与邱光、邱平签订的金融借款合同合法有效，邱光、邱平未按合同约定履行义务，已严重损害平安银行成都分行的合法权益，平安银行成都分行为维护自身合法权益，故起诉至法院。 邱光、邱平未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年9月3日，邱光作为主借款人、邱平作为共同借款人/保证人/权利人）共同签署平安银行《个人贷款申请表》，向平安银行成都分行申请贷款。《个人贷款申请表》载明：贷款金额500000元，贷款期限60个月，担保方式为抵押担保，贷款用途为经营。 同日，邱光、邱平还共同作为借款人/抵押人/保证人签署《平安银行宅易通面谈面签及客户声明书》，该声明书第二条第1款约定：本次申请贷款的实际出帐金额、期限、利率、还款方式以最终通过审批的金额、期限、利率、还款方式为准。第二条第2款约定：额度项下具体业务期限的起始日期和终止日期必须在额度期限内，额度期限内每次使用时，须单独提出提款申请，金额、期限、利率、还款方式等均由借款人与我行根据提款时当期政策另行商定，并以具体个人贷款出账凭证为准。 邱光、邱平（甲方、借款人、丙方、抵押人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人及抵押权人）签订编号为平银（成都）个抵贷字（2018）第（ＲＬ20180910003249）号的《个人抵押贷款合同》，其中特别约定条款约定：贷款金额500000元；贷款用途经营；贷款期限为60个月，自2018年9月10日起至2023年9月10日止，实际贷款金额和起止日期以借款借据／个人贷款出账凭证为准；本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年（次年对月对日）调整；还款方式为选择自主月供还款方式，按照240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还；本合同项下抵押物为位于成都市成华区房屋（权证号：权34××18）。 《个人抵押贷款合同》普遍性条款第四条第8款约定：贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用，（2）利息（含罚息、复利），（3）本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用，（2）本金，（3）利息（含罚息、复利）。第七条约定：抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的甲方所应承担的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同约定计算。第十三条约定：一、违约事件，出现下列情况之一的，视为已发生违约事件“1.甲方拖欠贷款本金、利息、费用等……”；二、违约责任，发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施“1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用……4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；5.有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）……12.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿……”。 2018年9月13日，邱光、邱平与平安银行成都分行就上述约定抵押房屋（位于成都市成华区房屋）办理了抵押登记。 邱光、邱平于2018年9月11日共同签署《平安银行零售信贷出账确认书》载明：贷款金额500000元，贷款期限为60个月，还款方式为自主月供；利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮40%，利率调整方式为年调（次年对月对日）。 2018年9月14日，平安银行成都分行向邱光发放借款500000元。平安银行成都分行出具的《个人贷款确认书》载明：贷款金额500000元；贷款利率为年利率6.65%；贷款用途为经营；贷款期限为60个月；还款方式为自主月供；起贷日为2018年9月14日，到期日为2023年9月14日；首次还款日为2018年10月14日，每月还款日为14日。 后邱光、邱平未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2019年9月开始逾期。平安银行成都分行提交的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2019年10月16日，邱光、邱平未向平安银行成都分行偿还的上述借款本金为488675.17元（包括逾期本金2134.05元及剩余本金486541.12云）、利息为5374.44元、罚息为10.2元、复利为25.6元。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人贷款申请表》、《平安银行宅易通面谈面签及客户声明书》、《个人抵押贷款合同》、房屋信息查询记录、《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》、《个人贷款业务客户还款清单》、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，邱光、邱平与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行向邱光、邱平发放借款500000元后，邱光、邱平未按期足额归还借款本息，构成违约，平安银行成都分行有权按照合同约定宣布全部贷款提前到期，故对平安银行成都分行要求邱光、邱平偿还借款本金488675.17元的诉请，予以支持，到期日应为平安银行成都分行起诉之日即2019年11月1日。结合前述查明的欠款明细，截至2019年10月16日止，邱光、邱平应还的借款利息为5374.44元、罚息为10.2元、复利为25.6元。自2019年10月17日至2019年11月1日止邱光、邱平应按照《个人抵押贷款合同》约定继续支付利息、罚息及复利，其中利息应以剩余本金486541.12元为基数、以年利率6.65%为标准计算，罚息应以逾期本金2134.05元为基数、以年利率9.975%（6.65%×1.5）为标准计算，复利应以尚欠利息5374.44元为基数、以年利率9.975%为标准计算；由于贷款于2019年11月1日已到期，后不会再产生利息；自2019年11月2日起邱光、邱平应按照《个人抵押贷款合同》约定继续支付罚息、复利至偿清借款之日止，其中，罚息应以所有未还的借款本金488675.17元为基数、复利应以未支付的利息为基数，罚息、复利均以年利率9.975%为标准计算。 关于优先受偿权的诉请，有合同依据且办理了抵押登记，抵押权依法受法律保护，平安银行成都分行有权就邱光、邱平位于成都市成华区的房屋拍卖、变卖后所得价款在前述债权范围内实现优先受偿。 关于平安银行成都分行的第3项诉讼请求。除案件受理费实际发生外，平安银行成都分行未举证证明费用实际发生，本院对未实际发生的部分不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告邱光、邱平于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行借款本金488675.17元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2019年10月16日止，应付利息为5374.44元、罚息为10.2元、复利为25.6元；自2019年10月17日至2019年11月1日止，应按照原告平安银行股份有限公司成都分行与被告邱光、邱平签订的编号为平银（成都）个抵贷字（2018）第（RL20180910003249）号的《个人抵押贷款合同》的约定计付利息、罚息及复利，其中，利息以剩余本金486541.12元为基数、以年利率6.65%为标准计算，罚息以逾期本金2134.05元为基数、以年利率9.975%为标准计算，复利以尚欠利息5374.44元为标准、以年利率9.975%为标准计算；此后不再计付利息；自2019年11月2日起罚息、复利按《个人抵押贷款合同》之约定计至实际还清借款本息之日止，其中，罚息应以尚欠的借款本金488675.17元为基数、复利应以未支付的利息为基数，罚息、复利均以年利率9.975%为标准计算）； 二、原告平安银行股份有限公司成都分行有权就折价、变卖或拍卖登记于被告邱光、邱平名下的位于成都市成华区房屋所得价款在上述第一项债权金额范围内优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4356元，由被告邱光、邱平负担（本案案件受理费已由原告平安银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十二月二十日 书记员  张雨曼