北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初8355号原告：北京江川小额贷款有限公司，住所地北京市西城区阜成门外大街22号1幢9层901-1。法定代表人：刘迎生，董事长。委托诉讼代理人：刘鹍，女，1980年3月16日出生，汉族，北京江川小额贷款有限公司职员，户籍地黑龙江省富锦市。被告：胡凤娇，女，1981年8月28日出生，汉族，户籍地山东省昌邑市。被告：陆建波，男，1978年5月14日出生，汉族，户籍地山东省昌邑市。原告北京江川小额贷款有限公司（以下简称江川小贷公司）与被告胡凤娇、被告陆建波借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。江川小贷公司法定代表人刘迎生到庭参加诉讼，胡凤娇、陆建波经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。江川小贷公司向本院提出诉讼请求：1.胡凤娇、陆建波偿还江川小贷公司借款本金48971.98元、利息66601.89元及自2019年1月1日起至借款实际清偿之日止的利息（以48971.98元为基数，按照年利率24%计算）；2.胡凤娇、陆建波承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年7月31日，江川小贷公司与胡凤娇、陆建波签订《借款合同》，约定借款金额人民币100000元；借款期限18个月；等额本息方式还款；借款月利率2.05％（诉讼请求利息是按照年利率24%计算至2018年12月31日）。胡凤娇、陆建波既未做出答辩，亦未向本院提交证据。江川小贷公司围绕诉讼请求依法提交了证据。经庭审质证，本院认定事实如下：2012年7月31日，江川小贷公司与胡凤娇、陆建波签订《借款合同》，约定胡凤娇、陆建波作为借款人，向江川小贷公司借款100000元，用于昌邑市金山技术通信店资金周转，还款来源为借款人的经营收入、工资收入及其他所得。借款期限18个月，借款月利率2.05%，还款方式见还款通知书。还款通知书载明贷款日期2012年7月31日，贷款到期日2014年1月31日，平息月利为1.1440%（实际2.05%），还款方式为等额本息，总供款期数18期，每期还款额为7349.57元。同日，江川金融服务股份有限公司（以下简称江川金融公司）与胡凤娇、陆建波签订《贷款服务合同》，约定对于江川金融公司向胡凤娇、陆建波提供的系列服务，胡凤娇、陆建波同意在获得《借款合同》约定的借款资金当日向江川金融公司支付贷款服务费8000元。胡凤娇、陆建波每月（如剩余期限不满一个月的按一个月计算）按借款总额的0.65%向江川金融公司支付账户管理费，直至借款清偿完毕为止。胡凤娇、陆建波提款时预留借款总额12%的金额作为江川金融公司贷后服务的履约保证金。在胡凤娇、陆建波及时足额还款后，该还款日当月的预扣保证金将被用以冲抵下月相应的还款金额。胡凤娇、陆建波未及时足额还款，则扣除相应的保证金（视为违约金），借款期满后，保证金（如有剩余）冲抵最后相应金额的还款。同日，江川小贷公司通过银行向胡凤娇转账80000元（扣除贷款服务费8000元及履约保证金12000元）。胡凤娇、陆建波出具收据。2012年8月31日，胡凤娇偿还借款7349.57元。2012年9月30日，胡凤娇偿还借款6349.57元。2012年10月31日，胡凤娇偿还借款6349.57元。2012年12月5日，胡凤娇偿还借款6349.57元。2013年1月9日，胡凤娇偿还借款6349.57元。2013年2月8日，胡凤娇偿还借款6349.57元。2013年3月12日，胡凤娇偿还借款6349.57元。2013年5月6日，胡凤娇偿还借款7349.57元。2013年6月25日，胡凤娇偿还借款6349.57元。2013年11月5日，胡凤娇偿还借款6349.57元。2013年12月12日，胡凤娇偿还借款2000元。2014年4月3日，胡凤娇偿还借款1000元。2014年5月12日，胡凤娇偿还借款2000元。2014年7月14日，胡凤娇偿还借款1000元。2014年8月31日，胡凤娇偿还借款500元。2014年12月30日，胡凤娇偿还借款800元。2015年2月17日，胡凤娇偿还借款1000元。2015年5月31日，胡凤娇偿还借款300元。2015年8月24日，胡凤娇偿还借款300元。2015年9月21日，胡凤娇偿还借款200元。截至庭审之日，除了上述还款外，胡凤娇、陆建波并未偿还江川小贷公司其他款项。本院认为，江川小贷公司与胡凤娇、陆建波签订的《借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，亦不存在其他导致合同无效的情形，应属合法有效，各方应当按照约定全面履行各自义务。借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本案中，《借款合同》约定的借款金额为100000元，扣除贷款服务费及履约保证金，胡凤娇、陆建波实际收到80000元。虽然贷款服务费、履约保证金与利息名称不同，但实质上都属于借款的成本费用。鉴于江川小贷公司与江川金融公司的关联关系，结合法律规定、利息性质进行分析，本院认为该情形属于变相在本金中预先扣除利息的行为，故本院依法认定江川小贷公司出借的本金为80000元。胡凤娇、陆建波向江川小贷公司借款后，应当依约按时足额偿还。现借款期限已经届满，胡凤娇、陆建波仍未清偿借款，构成违约，故江川小贷公司要求偿还剩余借款本金28619.20元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。超过本院认定的本金部分，本院不予支持。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人有权主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间的利息。本案中，江川小贷公司与胡凤娇、陆建波约定借期内的月利率为2.05%，并未约定逾期利率，故江川小贷公司要求按照年利率24%支付截至2018年12月31日的利息28220.61元及自2019年1月1日起的利息的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。超过本院认定的利息部分，本院不予支持。胡凤娇、陆建波经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院依据认定的事实作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，第二十七条，第二十九条第二款第（二）项之规定，判决如下：一、被告胡凤娇、被告陆建波于本判决生效之日起十日内偿还原告北京江川小额贷款有限公司借款本金28619.20元、截至二○一八年十二月三十一日的利息28220.61元及自二○一九年一月一日起至借款实际清偿之日止的利息（以28619.20元为基数，按照年利率百分之二十四计算）；二、驳回原告北京江川小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2612元，由原告北京江川小额贷款有限公司负担1327元（已交纳），由被告胡凤娇、被告陆建波共同负担1285元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  董林明人民陪审员  陈泽彬人民陪审员  赵 云二〇一九年十二月三十日法官 助理  段雨蒙书 记 员  刘 静