广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4950号原告：中国银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：广东省阳江市江城区建设路德信华城六幢2、3、4、5号；确认的送达地址：广东省阳江市江城区东风三路51号锦湖阁E幢301，联系人：黄斌斌。负责人：黄海英，该行行长。委托诉讼代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶晓丹，广东言必行律师事务所实习律师。被告：魏金锐，男，汉族，1987年5月5日出生，户籍所在地：广东省阳江市江城区。被告：郑玉霞，女，汉族，1990年5月23日出生，户籍所在地：广东省阳江市江城区。原告中国银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称中行江城支行）诉被告魏金锐、郑玉霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行审理。原告中行江城支行的委托诉讼代理人黄斌斌到庭参加了诉讼，被告魏金锐、郑玉霞经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中行江城支行与被告魏金锐、郑玉霞签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGOPAA20160072）；2、判令被告魏金锐、郑玉霞偿还拖欠原告的贷款本金483357.44元、利息23501.09元及罚息1423.9元，合计508282.43元（利息、罚息暂计至2019年6月4日止，2019年6月5日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付直至本息清偿日止）；3、判令原告对折价或拍卖、变卖被告魏金锐、郑玉霞名下坐落于阳江市江城区创业北路××房的房产所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2016年2月1日被告魏金锐、郑玉霞以购买阳江市江城区创业北路××房的房产为由向原告贷款人民币524000元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同号为JGOPAA20160072），贷款期限为30年，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本金还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息及附件一第二条。被告魏金锐、郑玉霞以本案贷款所购房产作抵押，已在阳江市国土资源局办理了抵押权人为原告的抵押登记手续。贷款合同签订后，原告依约在2016年2月16日发放了贷款524000元。截至2019年6月4日止，被告魏金锐、郑玉霞尚拖欠原告12期供款，经原告多次催收，魏金锐、郑玉霞都无法按时偿还贷款。因被告魏金锐、郑玉霞无法正常供款已构成违约，根据《个人一手住房贷款合同》附件二第三条的约定，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息，截至2019年6月4日止，被告魏金锐、郑玉霞尚欠原告贷款本金483357.44元、利息23501.09元及罚息1423.9元未能偿还。原告为维护其合法权益，依照相关法律规定，特向法院提起诉讼，请依法支持原告的诉请。被告魏金锐、郑玉霞没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2016年2月1日，被告魏金锐、郑玉霞以购买坐落于阳江市江城区创业北路××房的房产为由，向原告申请借款524000元，双方签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JGOPAA20160072），约定以上述房地产为借款提供抵押担保。该合同主要约定如下：贷款金额524000元；贷款期限360个月；贷款利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的相应期限贷款利率为基准利率，采用浮动利率方式，浮动周期为12个月；还款方式：按月等额本金还款；借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，贷款人有权从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率在贷款利率的相关约定的利率基础上加收50%确定；借款人未按期归还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；担保范围：抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证方式：阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记手续已办妥且抵押财产的他项权利证交由贷款人核对无误、收执之日止，如果该期间发生保证人/借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人应承担相应的违约责任及保证责任；等等。原告和阳江市华越房地产开发有限公司分别在合同的贷款人和保证人（开发商）一栏签字和盖章确认；被告魏金锐、郑玉霞在借款人一栏签字捺印确认；原告和被告魏金锐、郑玉霞在合同附件一的抵押权人和抵押人一栏签字盖章确认。2016年2月16日，原告依约发放了贷款524000元给被告魏金锐、郑玉霞。借款后，被告魏金锐、郑玉霞按约偿还了部分已到期的借款本息，截止至2019年6月4日止，尚欠借款本金483357.44元、利息23501.09元及罚息1423.9元。原告向被告魏金锐、郑玉霞催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。2018年3月28日，被告魏金锐、郑玉霞为涉案房地产办理了《不动产权证》【（2018）粤阳江市动产权第0008275号、（2018）粤阳江市动产权第0008276号】，《不动产权证》载明共有情况为权利人魏金锐、郑玉霞共同共有。另查明：2018年5月29日，原告和被告魏金锐、郑玉霞到阳江市国土资源局办理了抵押权登记，领取了《不动产登记证明》【粤（2018）阳江市不动产证明第0017087号】，《不动产登记证明》载明权利人为原告中行江城支行，义务人为被告魏金锐、郑玉霞；抵押方式为一般抵押。以上事实，有原告提供的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、《个人一手住房贷款合同》、《不动产登记证明》、《不动产权证》、借款借据、逾期未还款查询、贷款明细等证据和本案庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告魏金锐、郑玉霞在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人一手住房贷款合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告魏金锐、郑玉霞之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同约定履行了贷款给被告魏金锐、郑玉霞的义务，被告魏金锐、郑玉霞亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告魏金锐、郑玉霞只按约定偿还了部分到期借款本息，截止至2019年6月4日止，尚欠借款本金483357.44元、利息23501.09元及罚息1423.9元，已构成违约，依照《中华人共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”之规定及《个人一手住房贷款合同》的约定，原告请求解除原告与被告魏金锐、郑玉霞签订的《个人一手住房贷款合同》，并请求被告魏金锐、郑玉霞偿还尚欠的本金483357.44元、利息23501.09元及罚息1423.9元，合法合理，本院予以支持。关于原告对处理被告魏金锐、郑玉霞提供的抵押物的所得价款是否享有优先受偿权的问题。被告魏金锐、郑玉霞以涉案房屋为本案债务提供抵押担保，已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，该抵押行为合法有效，抵押权已设立，又根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案房屋的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告魏金锐、郑玉霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江江城支行与被告魏金锐、郑玉霞签订的合同编号为JGOPAA20160072的《个人一手住房贷款合同》；二、被告魏金锐、郑玉霞尚欠原告中国银行股份有限公司阳江江城支行借款本金483357.44元、利息23501.09元及罚息1423.9元（上述款项计至2019年6月4日止，从2019年6月5日起至借款本息付清之日止的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计付），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、原告中国银行股份有限公司阳江江城支行对处置被告魏金锐、郑玉霞名下坐落于阳江市江城区创业北路263号御景豪园27幢24层2401房（《不动产权证》权证号：【（2018）粤阳江市动产权第0008275号、（2018）粤阳江市动产权第0008276号】）的房屋的所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8882元（原告已预交），由被告魏金锐、郑玉霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林瑞瑜人民陪审员  冯开颜人民陪审员  施秋娜二〇一九年十二月三日书 记 员  莫杏消附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。