山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初9206号原告：兴业银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市红星中路23号，统一社会信用代码91370800552243828F。负责人：许家兴，行长。委托诉讼代理人：蔡文平，山东济信律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕腾霄，系银行职工。被告：田朋凯，男，1979年7月27日出生，汉族，户籍地济宁市市中区，现住济宁运河佳园Ｃ区。被告：郝红伟，女，1977年11月7日出生，汉族，户籍地山东省嘉祥县，现住济宁运河佳园Ｃ区。被告：济宁汇源华兴房地产开发有限公司，住所地济宁济安桥南路路东凤凰城B2沿街商业楼，统一社会信用代码91370811665743765F。法定代表人：刘洪波，董事长。原告兴业银行股份有限公司济宁分行（以下简称“兴业银行济宁分行”）与被告田朋凯、郝红伟、济宁汇源华兴房地产开发有限公司（以下简称“汇源房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，原告于2019年8月12日申请撤回了对被告汇源房地产公司的起诉。本院于2019年8月12日依法做出民事裁定书，准予原告撤回对被告汇源房地产公司的起诉。2019年9月20日本院裁定转为普通程序，并于2019年9月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡文平、吕腾霄到庭参加诉讼。被告田朋凯、郝红伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告兴业银行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告田朋凯偿还“兴闪贷”本金27万元及按合同约定欠付的罚息、利息违约金等31033.13元（以上数额截止至2019年4月6日，之后产生的利息、复息、罚息、违约金等费用按合同约定计算至全部债务付清之日）；2、依法解除原告与被告田朋凯、郝红伟签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；3、判令被告田朋凯、郝红伟偿还住房按揭贷款本金149702.26元，利息、罚息合计1784.65元（以上数额截止至2019年4月6日，之后产生的利息、复息、罚息等费用按合同约定计算至全部债务付清之日）；4、判令原告对被告田朋凯提供的抵押物房产（济宁运河佳园C区21号楼幢03单元1层03-0101号房）享有抵押权，对该抵押物变现所得的价款原告享有优先受偿权；5、诉讼费、保全费及实现债权的费用（律师费27000元）由被告承担。事实和理由：被告田朋凯因购买房产资金不足向原告申请房屋抵押（保证）贷款，被告田朋凯作为主债务人，郝红伟作为共同债务人与原告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，合同主要约定：以济宁运河佳园C区1号楼幢03单元1层03-0101号房房产作为抵押担保，原告借予被告田朋凯、郝红伟借款16万元，借款期限25年，还款方式为等额本息法，每月10日偿还，债权及担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用，发生纠纷向原告所在地法院诉讼等内容。同时，被告汇源房地产公司作为合同缔约方为上述全部债务提供连带责任保证担保，保证条款对担保人担保范围以及权利义务做出了约定。合同签订后，双方办理了抵押登记，原告依约向被告田朋凯发放贷款16万元。现被告田朋凯出现贷款本金及利息逾期，原告多次催促无果。经原告工作人员调查了解，认为被告田朋凯已无力继续偿还贷款，被告构成违约。依据合同约定，原告有权提前收回全部债权，对抵押物享有抵押权，对该抵押物变现所得的价款原告享有优先受偿权。另外，被告田朋凯个人于2017年9月4日，向原告申请“兴闪贷”个人自助消费贷款，原告分别于2017年9月4日向被告田朋凯发放贷款10万元、于2017年9月29日向被告田朋凯发放贷款7万元、2017年10月30日向被告田朋凯发放贷款9万元、2017年12月9日向被告田朋凯发放贷款1万元，四次发放贷款金额合计27万元，期限均为一年。该消费贷款目前本金利息均出现逾期。原告为实现债权，聘请律师代为诉讼，支付律师费应当由被告承担。原告诉诸法律，请求法院依法维护原告的合法权益。2019年12月20日，原告向本院提交申请撤回了第一项诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告兴业银行济宁分行提交证据如下：（一）被告田朋凯、郝红伟身份证、结婚证复印件各一份；（二）《个人购房抵押（保证）借款合同》（编号：兴银济宁个借字2016-6006号）、不动产登记证明各一份；（三）田朋凯个人账户还款明细清单、贷款账户信息查询单各一份；（四）《委托代理合同》及发票各一份。经审查，原告提交的以上证据，来源合法、内容真实且与本案相关联，对其证明力予以确认。根据原被告陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年2月17日，被告田朋凯作为主债务人和抵押人，被告郝红伟作为共同债务人、抵押物共有人与原告兴业银行济宁分行共同签订《个人购房抵押（保证）借款合同》(编号：兴银济宁个借字2016-6006号)，主要约定：借款金额16万元；借款期限为300个月，自2016年2月17日至2041年2月17日止；借款用途购买济宁运河佳园C区21号楼幢03单元1层03-0101号房；借款利率执行央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次（实际执行年利率4.9%），固定日浮动，利率调整日为自借款发放之日起每个公历年的第一天；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月10日及借款到期日为还款日；等额本息偿还法；抵押房产为济宁运河佳园C区21号楼3单元1层03-0101号房屋；抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押人实现债权的费用等。2017年12月19日，双方办理了上述抵押房产不动产登记证明，登记号为鲁（2017）济宁市证明第0056735号。2016年2月18日，原告依约向被告田朋凯指定账户发放贷款16万元。被告田朋凯在2018年3月15日前能正常偿还按揭贷款本息，之后多期出现不足额和逾期还款情况，2019年2月2日以后未能再还款。2019年7月17日，原告以二被告不履行还款义务为由诉至本院。本院认为，民事主体应当按照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效，对当事人具有约束力，双方均应按照诚实信用原则依法依约全面履行自己的义务。原告依约向被告田朋凯发放了住房贷款16万元，履行了合同义务。被告田朋凯作为借款人未按约定完全履行还款义务，已构成违约，应承担偿还借款本息及相应违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。同时，涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》第十三条（违约责任）约定，违约发生后，债权人有权采取措施包括：限期纠正违约；停止发放本合同项下未发放的借款；将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮一定的比例，浮动方式同本合同借款利率定价公式确认的浮动定价方式，并立即执行，具体上浮比例见本合同第十七条特别约定条款（借款利率执行央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，逾期罚息利率为借款利率上浮50%）；解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金；要求债务人、担保人赔偿违约金不足以弥补的实际损失；上述情况下，债务人及各担保人应按照相关法律规定及本合同的规定，承担因违约对债权人造成的一切损失。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”据此，原告要求被告田朋凯提前偿还住房按揭贷款本金149702.26元及利息4251.67元、罚息153.53元、当期应还息602.13元（截止至2019年9月2日，本息合计154709.59元，之后产生的利息、复息、罚息按合同约定计算至全部债务付清之日），符合双方合同约定和法律规定，应予以支持。涉案住房按揭贷款发生于被告田朋凯、郝红伟夫妻关系存续期间，且被告郝红伟作为共同借款人和抵押物共有人在涉案《个人购房抵押（保证）借款合同》中签字，足以证明其有共同借款的合意，故涉案住房贷款所产生欠款本息，应认定为夫妻共同债务。故原告要求被告郝红伟对上述债务承担共同还款责任，应予以支持。根据《山东省律师收费管理办法》第四条的规定，律师服务收费主要实行市场调节价，其收费标准由律师事务所与委托人协商确定。本案原告主张律师代理费27000元，提供了《委托代理合同》和增值税普通发票，且代理律师当庭出庭，能够证明双方已实际履行了委托合同。因被告的违约行为，导致原告起诉并多支付律师代理费，该部分费用应当属于原告因实现债权而支出的费用。因原告撤回了第一项诉讼请求，原告主张被告律师代理费27000元，明显过高。依据住房按遏贷款和兴闪贷两笔业务标的额的比例，本院酌情认定原告诉讼代理费10000元较为合理，依约应由二被告共同承担。被告田朋凯、郝红伟以其共有的位于济宁运河佳园C区21号楼3单元1层03-0101号房产为其按揭住房贷款本金、利息、罚息及复利等提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。故原告要求确认对该抵押物变现所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。被告田朋凯、郝红伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为对原告主张事实和提供证据放弃抗辩和质证权利，因此而产生的不利法律后果由其自己承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司济宁分行与被告田朋凯、郝红伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：兴银济宁个借字2016-6006号）。二、被告田朋凯、郝红伟于本判决生效之日起五日内偿还原告兴业银行股份有限公司济宁分行住房揭贷款本金149702.26元，利息(包括罚息、复利)5007.33元，合计154709.59元（截止至2019年9月2日）；并继续支付自2019年9月3起至借款清偿之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：兴银济宁个借字2016-6006号）约定计算的利息、罚息及复利。三、被告田朋凯、郝红伟于本判决生效之日起五日内向原告兴业银行股份有限公司济宁分行支付律师代理费10000元。四、如被告田朋凯、郝红伟未按上述第二、三项的规定履行付款义务，原告兴业银行股份有限公司济宁分行在上述款项范围内有权以抵押财产（济宁运河佳园C区21号楼3单元1层03-0101号房屋）折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿。五、驳回原告兴业银行股份有限公司济宁分行的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3594元、保全费3020元，由被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  徐莉莉人民陪审员  王剑鞘人民陪审员  师 蕾二〇一九年十二月二十五日书 记 员  李俊青