河南省平顶山市卫东区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0403刑初261号公诉机关河南省平顶山市卫东区人民检察院。被告人高晓刚（曾用名高小钢），男，1980年2月24日出生于平顶山市卫东区，汉族，大专文化，住平顶山市卫东区。因本案于2018年8月25日被抓获，8月26日至8月29日被临时羁押于北京市大兴区看守所，因涉嫌犯诈骗罪于2018年8月30日被刑事拘留，同年9月30日被依法逮捕。辩护人铁拥军，河南博识律师事务所律师。河南省平顶山市卫东区人民检察院以平卫检公诉刑诉〔2019〕175号起诉书指控被告人高晓刚犯贷款诈骗罪，于2019年7月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，分别于2019年7月12日、2019年11月13日公开开庭审理了本案。河南省平顶山市卫东区人民检察院指派检察员赵鹏超出庭支持公诉，被告人高晓刚及其辩护人铁拥军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南省平顶山市卫东区人民检察院指控，2015年4月份，高晓刚急需用钱，遂伙同张某1（另案处理），以张某1名义贷款，由张某1作为购货方，刘某作为供货方，虚构钢材购销合同，高晓刚利用银行工作人员身份从中协调，并寻找王某、樊某、高某为担保人，向卫东农村商业银行申请贷款。2015年4月20日，卫东区农村商业银行对张某1发放95万元贷款后，张某1按事先约定将钱转入刘某账户，刘某按高晓刚要求支取5万元用于高晓刚经办鑫昊源公司用度，将其余90万元转给高晓刚后，高晓刚用于归还个人债务。同月高晓刚又伙同郑某（另案处理），以郑某名义贷款，由郑某作为购货方，民洋商贸有限公司作为供货方，虚构钢筋、水泥购销合同，高晓刚利用银行工作人员身份从中协调，并由熊某2、杜某以及其本人为担保人，向卫东农村商业银行申请贷款。2015年4月22日，卫东区农村商业银行对郑某发放95万元贷款后，郑某将钱转入民洋商贸公司账户，刘某又将该笔转给高晓刚，高晓刚用于归还个人债务。后在以上两笔贷款逾期，高晓刚无力归还贷款后逃匿。针对上述指控，公诉机关提供的有被告人供述与辩解、证人证言及相关书证、物证等证据证实。公诉机关认为被告人高晓刚以非法占有为目的，使用虚假的购销合同，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，请求依法判处。被告人高晓刚对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但辩称，我不是贷款诈骗，是骗取贷款罪。其辩护人认为高晓刚取得贷款不是为了非法占有，其也积极归还贷款本息，因其他因素导致高晓刚不能按期归还贷款，其行为应当构成骗取贷款罪。被告人到案后如实供述主要犯罪事实，开庭认罪、悔罪，积极偿还贷款。经审理查明，高晓刚系平顶山市市郊农村信用合作联社职工、平顶山市鑫昊源商贸有限公司（以下简称鑫昊源公司）、平顶山市民洋商贸有限公司（以下简称民洋公司）的实际控制人，并聘用刘某为鑫昊源公司的会计，张某1于2015年3月到该公司工作。2015年4月，高晓刚因资金周转困难伙同张某1（另案处理），以张某1的名义向平顶山卫东农村商业银行股份有限公司申请贷款，并以张某1为购货方，以刘某为供货方，向贷款银行提供虚构的钢材购销合同，高晓刚利用其银行工作人员的身份从中协调，并寻找王某、樊某、高某为该笔贷款的担保人。2015年4月20日，张某1收到平顶山卫东农村商业银行股份有限公司发放的95万元贷款后将该款转入刘某账户，刘某按高晓刚的要求将其中的90万元转入高晓刚的银行卡，高晓刚将该90万元用于偿还其个人债务，剩余5万元用于鑫昊源公司的日常用度。后高晓刚又以郑某的名义向平顶山卫东农村商业银行股份有限公司申请贷款，并以郑某作为购货方，以民洋公司作为供货方，向贷款银行提供虚构的平顶山市御风汽车销售有限公司装修工程施工合同、购销合同，高晓刚利用其银行工作人员的身份从中协调，并由其本人及其找到的熊某2、杜某为该笔借款的担保人。2015年4月22日，郑某收到平顶山卫东农村商业银行股份有限公司发放的95万元贷款后将该款转入民洋公司的银行账户，同日民洋公司又将该95万转入高晓刚的银行卡，高晓刚将95万元用于偿还其个人债务。2016年高晓刚因无力偿还贷款逃匿，2018年8月25日21时许，北京市公安局大兴分局的民警在北京市对京台高速进京车辆检查时将高晓刚查获。2016年8月31日，高晓刚被平顶山市市郊农村信用合作联社辞退。平顶山卫东农村商业银行股份有限公司提供的还款情况表及情况说明显示：2015年5月21日至2016年3月31日，张某1的95万元贷款银行收息55400.3元，其中熊某2称其还利息4万元；2015年5月21日至2016年3月31日，郑某的95万元贷款银行收息74642.5元，其中熊某2称其还利息6.5万元。2018年5月18日，杜某还利息9687元、本金29万元，该二笔贷款的下余款项未追回。本案由张某1于2016年12月22日报案，公安机关于12月26日立案侦查。上述事实，有下列证据证实：一、书证、物证1.公安机关出具的受案登记表、立案决定书，证明张某1于2016年12月22日8时10分报警。2.公安机关出具的被告人高晓刚的户籍证明及无前科证明。3.公安机关出具的到案经过、北京市大兴区看守所出具的临时羁押证明书，证明公安民警于2018年8月25日在北京市对京台高速进京车辆检查时将被告人高晓刚抓获。2018年8月26日至2018年8月29日高晓刚被临时羁押于北京市大兴区看守所。4.平顶山市市郊农村信用合作联社出具的内容为高晓刚于2016年8月31日被其单位辞退的证明。5.平顶山卫东农村商业银行股份有限公司营业部出具的张某1、刘某的银行卡的交易明细清单、平顶山市市郊农村信用合作联社中兴路分社出具的高晓刚账户交易明细清单，证明2015年4月20日，张某1收到贷款95万元后向刘某银行卡转账95万元、刘某向高晓刚银行卡转账90万元，高晓刚于2日内将该90万元转走、取现。6.平顶山卫东农村商业银行股份有限公司营业部出具的郑某的银行卡的交易明细清单、中国工商银行股份有限公司平顶山开源中路支行出具的民洋公司银行账户的交易明细，证明2015年4月22日，郑某收到贷款95万元后向民洋公司账户转账95万元、该公司向高晓刚的银行卡转账95万元、高晓刚向郑某银行卡转账9642元等。7.公安机关调取的高晓刚、郑某、高某、张某1、魏某、王某、熊某1、樊某、耿某、熊某2、杜某的个人信用报告。8.平顶山卫东农村商业银行股份有限公司出具的张某1、郑某在该公司贷款的资料，包括借款申请书、承诺书信用等级评定申请、平顶山市御风汽车销售有限公司装修工程施工合同、购销合同等。9.河南省平顶山市中级人民法院（2018）豫04民终2055号民事判决书，证明证明张某1等人未按约归还贷款，平顶山卫东农村商业银行股份有限公司向本院提起民事诉讼及本院判决后张某1等人不服提起上诉及二审判决的情况。10.河南省平顶山市卫东区人民法院（2017）豫0403民初1365号民事判决书，证明郑某等人未按约归还贷款，平顶山卫东农村商业银行股份有限公司向本院提起民事诉讼及判决的情况。11.平顶山市鑫昊源商贸有限公司、平顶山市民洋商贸有限公司的基本信息、法定代表人信息，证明该两个公司的工商注册情况、鑫昊源公司、民洋公司的法定代表人分别为田某、张某2。12.平顶山卫东农村商业银行股份有限公司出具的借款人张某1、郑某还款情况登记表、关于对张某1、郑某二笔贷款还款情况的说明，证明本案二笔贷款的还款、还息情况。13.杜某向平顶山卫东农村商业银行股份有限公司转账20万元、12万元的进账单。14.河南省行政事业性收费基金专用票据，证明平顶山卫东农村商业银行股份有限公司在与郑某等人金融借款纠纷一案中预交诉讼费用及保全费的情况。15.河南省农村信用社（农商行）贷款本金利息收回凭证显示张某1的银行卡于2016年3月31日向平顶山卫东农村商业银行股份有限公司还息5千元。二、证人证言1.证人刘某的证述，高晓刚的鑫昊源公司在平顶山市湛北路与新华路交叉口军分区临街二楼，我应聘到他们公司几个月后张某1也去了公司，张某1在公司打杂，她丈夫魏某是高晓刚的司机，他们关系很好。我听张某1说高晓刚认识银行的人，帮她协调贷款，用她们家的房子、车做抵押贷款95万元，她们家和高晓刚一块用贷款。后来张某1准备了贷款买卖合同，我在贷款下来的那一天到银行，按银行的要求转账。2015年4月20日下午，我、高晓刚、张某1到平顶山市老汽车站对面的卫东农商行，张某1填了单子，将贷款中的90万元转到我的卡上，我又按照高晓刚的要求转到高晓刚的卡上。剩余5万元，我取2万元现金给了高晓刚，还有2万多元高晓刚让我还了他另外的贷款利息，剩下的钱高晓刚让我支付公司的日常消费。贷款是以张某1购买钢材的购销合同的名义贷的，合同是张某1、高晓刚准备的，高晓刚、张某1说购货方只是履行个贷款手续，不会有什么问题，我就我作为供货方签字了。95万元贷款下来后，转账是经张某1的手，她知道这钱转给高晓刚了，转款是她签的字，我给高晓刚转钱也是我本人签的字。这笔贷就是在张某1的贷款卡上付利息，这张卡有密码，都是她自己操作，后来也是她自己拿着卡，应该她自己付利息，没有听说张某1向高晓刚催要这笔贷款。2017年11月一天的晚上，张某1找到我说第二天法院开庭，想让我过去证明这95万元贷款她不知情，是被高晓刚骗了。第二天早上我跟她去见了律师，她给律师说办贷款手续时，人家给文书她只管签字，开庭当天我才知道银行告张某1。这笔贷款我没得到过好处，签贷款合同时张某1也在旁边，她也要求我为她贷款签字。2.证人张某1的证述，2015年3月，我在高晓刚的公司上班，看见会计刘某准备农村信用社快贷通的小额贷款的资料。我刚买完房子缺钱，就让我老公魏某咨询一下高晓刚，高晓刚让我准备我个人的基本资料。我把个人资料的复印件给了高晓刚，他说资料不过关，但他可以处理。4月初高晓刚给我办了张农村信用社的储蓄卡，我一直拿着这卡。2015年4月20日左右，高晓刚让刘某带我去平顶山市老汽车站对面的农村信用社，高晓刚说贷款办下来了让我去签字。我签完字后银行放了95万元贷款到我的农村信用社的储蓄卡上，贷款到账不到五分钟，高晓刚说要核实下贷款是否到账就把我的储蓄卡拿到了一楼大厅的柜台。他跟刘某在柜台站有10分钟，我在他们的后面距离有2、3步远，我的短信收到一个提醒说我的储蓄卡转账95万元，卡内余额为零。我当时问高晓刚、刘某怎么回事？他俩说钱转到刘某的卡上。我跟着他俩回到公司，刘某说钱被高晓刚转走了，高晓刚说尽快把钱给我，2015年5月中旬后我找不到高晓刚。我的农村信用社的储蓄卡每个月都有人还利息，我想既然有人还息就等等再说。2016年4月21日银行打电话说我的贷款到期了让我还钱，我当时正在生孩子也没管那么多。2016年12月初，我去中国银行查征信发现这笔95万元的贷款逾期未还，我感觉被高晓刚欺骗了，我报警了。高晓刚让我提供我的个人基本资料，说给我办理快贷通，额度是30万元等。贷款下来，高晓刚让我到老长途汽车站对面农村信用社签字，我才知道高晓刚给我办理了95万元的贷款，我在信用社签字收款后，高晓刚说用我银行卡的钱在刘某的卡上走个程序，结果这95万元转到了刘某的银行卡上。3.证人熊某1的证述，2015年4月，我妹妹熊某2的同事高晓刚说他和别人合伙开了一家4S店，需要贷款10万元购买螺纹钢用于装修，需要几个担保人。高晓刚希望让我媳妇王某做他的担保人，高晓刚还说他还有两个公司两辆车，我、王某同意了。2015年4月20日，高晓刚让人接着王某和我去平顶山市矿工路老汽车站对面卫东农村商业银行，王某、我先后签了字。2016年2月，我突然接到卫东农村商业银行通知说贷款逾期，我才知道通过我们贷款的人是张某1，我们担保的贷款95万元，而且贷款手续存在很多虚假内容，通过了解我才知道我和王某签订的资料都是空白的。张某1说她是一个没有工作，也没有做生意的人，不可能购买601吨螺纹钢，她也是银行通知时才知道这个事情。高晓刚的贷款担保人中高某在银行有不良征信记录，高某无法作担保人，高晓刚说信贷员李某1通过银行系统把别人的征信信息复制到高某名下，通过了系统审查，银行贷款材料里还有一份高晓刚伪造的他在平顶山卫东区蒲城街道辛南村有两处宅基地十间房子的证明材料。4.证人王某证述的内容与证人熊某1证述的内容基本一致。又证述，高晓刚还伪造了我和我老公熊某1的个人手章，在我俩不知情的情况下在贷款审报资料上盖了这些伪造的私章。5.证人高某的证述，高晓刚是我兄弟，他找我时我不知道是给张某1担保，后来银行起诉了，我才知道是95万元。高晓刚找我担保时说想用钱，在郑州买块地，这95万元应该是他用的。2016年底我就和高晓刚联系不上了，他两年多没回过家。张某1应该知道这笔款是高晓刚用了，这笔贷款利息开始正常付，后来不付利息了，魏峰还问过我，说高晓刚找不到了，咋办？我原来是市郊信用社的职工，因为这笔贷款，也被单位辞退了。6.证人郑某的证述，我和田某仅在鑫昊源公司挂个名，田某是法人，我是股东，实际控制人是高晓刚。大概在2015年3、4月，我同学高晓刚说他能办理一种叫快贷通的贷款，额度是30万元，我同意办一个，高晓刚让我提供身份证及行车证复印件等。过了几天，他喊我到平顶山市中兴路、建设路交叉口北边路西市郊信用社的办公室，他拿了好几张空白表，说都是办快贷通需要签字的，我就签了。半个月后，高晓刚说贷款快下来了，让我去市老汽车站对面的农信社办一张个人储蓄卡给他，还问我密码，我给他说了。后我感觉不对劲，专门把银行卡密码输错将卡锁死。过了一个月，我催问高晓刚快贷通办得怎么样？他说银行停办了，我要我签字的手续，他说也不知道放那儿了。2016年9月左右，我接到卫东农商行的电话，说我有一笔95万元的贷款逾期了。高晓刚联系不上，我怀疑是高晓刚利用我提供的手续办了贷款，后来银行把我告到法院，我确实是被骗了就报案了。高晓刚说给我办理快贷通后的二十多天他让我去银行照相，我说有事，卫东农商行的工作人员闫某、朱某到我经营的宾馆内拍照，贷款面签处的牌子是银行的人带过去的，他们没让我签字，只是过去拍照。我发现我提供给高晓刚办理快贷通的手续，被他办了95万元的贷款，其中购销合同和电信汇凭证不是我签的字，我的离婚证及资产证明等是他作的假的，我没有给他提供过。7.证人熊某2的证述，2015年2、3月，我原市郊联社的同事高晓刚说他办御风汽车销售公司，需要20万元的快贷通，让我给他担保。我和高晓刚的司机刘某去卫东农商行二楼，签了许多空白的贷款资料。贷款下来后也没有人通知我，后来我发现贷款逾期了，我本人不能有不良信用，就给高晓刚说替他还利息，高晓刚还让我还张某1贷款95万元的利息，这笔贷款我是担保人，张某1的贷款我嫂子王某、我哥熊某1是担保人，我怕出现不良征信，就帮他还了几个月的息。后来我发现我担保的贷款人是郑某，另外二个担保人是高晓刚、杜某。银行的担保手续是我提供的，但是签字时是空白资料，信贷员在我旁边指定位置让我签。我分别于2015年12月31日、2016年2月29日存入张某1的银行卡1万元，后来钱被张某1取走，康某这笔钱也是我存的。张某1的贷款还款情况表显示2015年9月21日至2016年1月31日还款4万元是我还的利息，2016年1月31日之后我还了5千元。郑某贷款还款情况表显示2015年9月21日至2016年3月31日还款6.5万元是我还的利息。8.证人李某1的证述，我是2015年张某1贷款一事的主要经办人，朱某是协办人员，张某1的贷款属于担保贷款，高某、樊某、王某担保。我查询高某的征信，他有过一次逾期记录，但是额度较小，不影响他担保能力，他本人是市郊信用联社的正式职工，担保没问题。魏某的征信可能也有过逾期记录，但是不影响贷款。张某1不是一次提供的材料，但都是她本人提供的。张某1有这份购销合同的原件，我们要一份复印件，上面有张某1、刘某的签名。张某1提供的有一套按揭房子、一辆轿车、一套辛南村宅基地房屋等，这些我们都核实过。张某1填贷款手续时，因为贷款数额超过30万元，我们必须把钱打到她交易对方账户，他们贷款时就提供了对方账户，而且打钱时也是本人自己办理的，都有她签名。所有借款人、担保人提供的资料，以及签字都是本人亲自办的，高晓刚没有过代签、代为提供的情况。9.证人朱某的证述，我在平顶山市卫东农村商业银行工作，2015年4月郑某以购建材为由向我们银行申请贷款95万元，这笔贷款是我和李某2办理的，贷款手续材料都是我俩审核调查的，该笔贷款的担保人有熊某2、高晓刚、杜某，贷款人及担保人的个人银行征信报告都是我们自己在我们行查询并打印出来的。我不知道为什么银行打出来的高晓刚的个人银行征信报告和公安机关在平顶山人民银行调取的不一样，但是我看公安机关调取的银行个人征信中高晓刚在2014年4月、2015年3月的逾期属于迟还款造成的，不影响贷款担保人资格。高晓刚、熊某2当时是平顶山市市郊农村信用合作联社的职工，杜某是平顶山市新华区农村信用合作联社职工，保证人的收入证明、资产证明也是保证人本人提供的。根据贷款人的资产证明，我和李某2让贷款人郑某带着到他家看了他房子，也见了车，其他担保人提供的房产、车辆，我们都到现场见了实物，但没有到相关部门查询。高晓刚、杜某、熊某2是信用社系统的人，通过内部同志打听他们的担保能力都没问题。装修工程施工合同、购销合同这些手续都是郑某提供给银行的，我们没核实，这个只是作为转款的依据，我们也把贷款打到他们提供的卖方的收款账户了。郑某、高晓刚、杜某、熊某2都在这笔贷款中签了字，都有面签照片，担保人清楚为谁担保。贷款下来也是郑某过去转的款，我没让他办理过快贷通的手续，贷款的卡郑某拿着，他封了七八个月的息。我和高晓刚是一个系统的，没有很深的交情，这笔贷款他是担保人和介绍人。10.证人董某的证述，2012年年底我开始经营平顶山市御风汽车销售有限公司，并任该公司的法人。郑某贷款手续中的平顶山市御风汽车销售有限公司装修工程施工合同后面的“董某”的名字不是我签的，大概2018年夏天，郑某拿这份合同复印件让我看，我当时就说合同上的事不存在，名字也不是我签的。郑某说高晓刚用这个合同在银行贷过款，高晓刚以前经常到我店，我这里管理没有那么细致，高晓刚从我们这拿走一份空白合同并盖上章的情况可能发生，但是这份合同所载内容绝对是虚假的。我公司的店面是我自己拿钱在2014年装修的，那时我还不认识高晓刚、郑某，我公司装修与他俩无关。11.证人魏某的证述，2014年我跟张某1结婚前，我要买惠泽园小区的房子，张某1签的协议，钱不够，我经宋某介绍找高晓刚借钱，高晓刚让贷款，给他拿购房合同、行车证、户口本复印件，结果没办成。我和张某1结婚后没多久，高晓刚说结婚后提供结婚证能贷来款，我又提供了结婚证，他让我在村上开证明，我跟他到村上开了我们家宅基地、房屋证明，上面写的我家在村上的房产情况是真的。高晓刚收到这些东西后的几个月，带我、张某1、刘某到卫东农商行见李某1，他让我和张某1签了一些文书，内容不让看，后我有事先走了，张某1跟高晓刚、刘某、李某1接着办手续。当天晚上，张某1回家说贷款下来95万元都转给高晓刚了，第二天我向高晓刚催要这95万元，我说我没能力偿还，我不贷这么大数额，高晓刚说用两三个月就还，他封利息，我就没再管。几个月后，李某1给张某1打电话说高晓刚联系不上了，让赶紧联系他还息，我们也联系不上。熊某2往这张卡上还息的事当时我不知道，我从这张卡上两个月取了两次钱，每次1万元，以为是朋友转款，后来银行起诉，我才知道是熊某2存的钱，后来熊某2找我要钱，我还不上。借款人配偶承诺书上面魏某的签名是我签的，但内容李某1没让看。12.证人田某的证述，我是鑫昊源公司的法人，但我没经营这家公司，这家公司的实际控制人是高晓刚。高晓刚离婚前，跟我商量说先让我担任这家公司的法人，等他找来合适的人，再更改法人。13.证人张某2的证述，大概2012年9月，我亲戚高晓刚用我的名字办理民洋公司，把我的名字挂到法人上，高晓刚多次找我，说他上班不能办公司，我就同意了，我没获得好处，高晓刚是公司的实际经营人和控制人。我不知道高晓刚贷款95万元的事，2015年4月13日的购销合同（甲方民洋公司）中张某2的名字不是我签的，也不知道他从公司转账的事。14.证人杜某的证述，郑某贷款95万元2014年5月21日至2016年3月31日还息的事我不知道，2018年5月18日还款29万元可能是从我还的款中扣除的。2016年12月，我去卫东农商行，孙某带我去马某的办公室，马某给市农信办的徐某打电话，说只要我交32万元，这笔贷款就与我没有关系了。我分别于2016年12月29日、30日向卫东农商行交了20万元、12万元，我怀疑这29万元是从我交的钱中划走的，我可以把交款单复印件提供给公安机关。15.被告人高晓刚的供述与辩解，我和张某1的丈夫魏某是好朋友，张某1到我的公司也是魏某介绍的。2015年我急需钱周转，我的征信不好，就跟他俩商量，以张某1的名义贷款，我用一下钱，张某1说她也想用一部分。我们商定由我出面协调，以张某1的名义在卫东农村信用社贷款，我的会计刘某也在场。贷款用的购销合同是我准备的，让张某1作为购货人，刘某作为供货人，还让张某1、魏某准备了贷款相关的资产证明等材料。2015年4月，张某1的95万元贷款下来了，我和张某1、刘某到卫东农信社去办理贷款手续。张某1将95万元转给刘某，我让刘某留下5万元用于公司经营，其余90万元转给了我，这钱我基本都用来还账了，也给了张某1几万元，加上张某1两口欠我的钱，我给张某1两口共10多万元。还款的银行卡一直是张某1拿着，为了给银行封利息，我让熊某2往卡上存了2万元，也被张某1取出来用了。贷款到账后，张某1在场，她签字同意后银行才转的款，刘某没得到好处。所有签署的贷款文书，都是在卫东农信社当着银行工作人员的面签的，文书上的内容都已经有了，才由贷款人、保证人确认签字的。张某1是名义上的贷款人，合同上说的是购买钢材，她根本就没有买过这笔钢材，当然知道是假的，刘某也知道合同是假的，刘某是我让她在上面签的字，其他担保人都是看我的面子去办这笔贷款担保的。我们准备的虚假合同都是按照格式写的，银行的信贷员没有审查出来。担保人高某、魏某征信不良，人家给审核过了。信贷员李某1是银行的同事，我没给过他好处。我在贷款时，别人欠我有钱，只是想着周转一下，别人还了我的钱，我就能还上了。如果想着不还，就不会一直封利息，也就不会让关系好的人担保，我和熊某1是要好的朋友，我让他和他老婆王某担保，担保人高某是我哥，担保人樊某、耿某和我家是世交。我在这个银行还有一笔以郑某的名义贷的95万元，担保人是熊某2、杜某、我，购销合同也是虚构的，其中我的征信不良，信贷员帮我审过了，郑某、熊某2、杜某和我关系十分的好，这笔钱都是我用了，没有给人家好处。这些贷款封了一年的利息，银行催账，2016年我离开平顶山，到山东、河北、北京等地给人打零工，被催账催得心烦，手机号也换了。2017年，我见过熊某1两次，其中有一次他约我到优越路他一个朋友家，给我录了录像，让我说了贷款经过。他说银行要执行他，他还不上贷款，让我说一下贷款过程中银行的违规行为，他到银行去运作一下，不还银行钱。贷款手续都是我准备的，但是没有让贷款人、担保人签空白文书。我让熊某1录像时所说的空白手续是指贷款没有申请下来时，贷款人虽然申请了数额，但是数额银行没有批下来，所谓的空白是指这种数额处空白。银行的经办人员能审批过我介绍的贷款，主要我们是一个系统的，他们相信我。我在这两笔贷款过程中，没有给过银行人员任何好处。张某195万元贷款手续中螺纹钢购销合同是我提供给银行的，但上面的字都是张某1、刘某作为购货方和销售方签的，合同内容是假的。贷款时需要往银行提供的手续比较多，有些是贷款人提供的，有些是我提供的。个人资产、房产手续都是由张某1和保证人提供的，他们的房产、车辆证明、工资证明等都是我让他们自己准备的。郑某的95万元贷款手续中装修工程施工合同、购销合同这些手续是我准备的，也是我提供给银行的，上面的字是我签的，他们的名字是我签的，购销合同上张某2的名字是我签的，张某2不知道这事。这些合同都是假的，我记不清如何制作的了。上述证据均经当庭宣读、出示并质证，足以证实案件事实，予以认定。本院认为，被告人高晓刚以非法占有为目的，使用虚假的购销合同，骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。本案系刑事案件，不存在利息问题，犯罪数额应为贷款数额1900000元减去立案前已归还的利息130042.8元后的1769957.2元，退赔款项应减去立案后归还的9687元、290000元即1470270.2元。案发后高晓刚如实供述自己的主要犯罪事实，可依法从轻处罚。高晓刚及其辩护人辩称其不构成贷款诈骗罪，是骗取贷款罪的辩解及辩护意见，经查，高晓刚以张某1、郑某的名义在银行贷款时向银行提供虚假的购销合同、平顶山市御风汽车销售有限公司装修工程施工合同，骗取银行发放贷款，并将骗取的贷款转入自己的银行卡用于偿还其本人债务，致使大部分贷款无法偿还，其非法占有的目的非常明确，故该辩解及辩护意见本院不予采信。根据被告人高晓刚的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：被告人高晓刚犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币四十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月25日起至2028年8月24日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省平顶山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  高 平人民陪审员  孙亚琴人民陪审员  吕咏霞二〇一九年十二月二十七日书 记 员  李 丽附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。