广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初4320号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：宁志勤、冯剑锋，均为广东冠略律师事务所律师。被告：莫怀乡，女，1971年5月10日出生，汉族，居民身份证住址广东省四会市东城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告莫怀乡金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤到庭参加诉讼，被告莫怀乡经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告于2017年7月11日签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为107170001278的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同。二、判令被告向原告偿还贷款合计68040.23元，其中借款本金余额66959.91元、利息989.01元、罚息84.22元、复利7.14元（利息、罚息、复利暂计至2019年5月30日，之后的利息、罚息、复利按原、被告的约定计算至被告还清所有欠款之日止）。三、被告承担本案的诉讼费、财产保全申请费及公告费。事实与理由：2017年7月11日，被告向原告提交了《自信卡（自信一贷）申请表》并在申请表上签名确认，同时并提供身份证等资料申请个人综合消费资金贷款。其后原告与被告签订了编号107170001275的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》。贷款额度为14万元，固定利率为7.125%的年利率计算利息，采用等额本息偿还方式，额度从2017年7月20日至2022年7月20日止。还款及发放贷款账号均为：62×××20。《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成了双方之间的信用贷款合同关系。其后，被告向原告申请发放贷款，原告也根据要求向被告履行放款义务。2019年4月2日，原告以贷款逾期未偿还为由向被告进行催收，但是被告均未履行还款的义务。截止2019年5月30日被告拖欠贷款合计：68040.23元：其中本金余额人民币：66959.91元，利息：989.01元，罚息：84.22元和复利：7.14元。被告未按时还款属于违约，根据《自信卡（自信一贷）申请表》个人信用贷款条款第五条的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。原告为现债权所涉及的诉讼费，执行费，拍卖费，律师费等均由被告用担。综上所述，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告莫怀乡既没有到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。经审理查明，2017年7月11日，原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告莫怀乡签订《自信卡（自信一贷）申请表》。2017年7月20日原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告莫怀乡签订编号为107170001275《个人信用贷款核准通知书（额度）》和编号为1071700012750001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。合同主要约定：借款额度是14万元，额度有效期限为2017年7月20日至2022年7月20日，约定等额本息还款，还款日为每月10日，贷款利率以浮动利率方式执行，以基准利率上浮50%计息，当前执行年利率为7.125%。单笔借款的还款期限为36个月等额本息还款。《自信卡（自信一贷）申请表》第二条第十二款约定，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《自信卡（自信一贷）申请表》第五条第31款、第32款约定了违约情形及解除合同条款。违约情形借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用。违约救济如发生上述违约情形，本行有权行使下列一项或几项权利：（3）宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。（5）终止或解除本条款。合同签订后，被告莫怀乡陆续向原告申请发放贷款，被告莫怀乡出现逾期还款后，原告于2019年4月2日向被告莫怀乡发出《逾期贷款催款函》，于2019年4月18日向被告莫怀乡发出《提前还款通知书》并于同日由被告莫怀乡本人签收。2019年8月7日向本院提起诉讼。庭审中，原告主张被告在2019年5月30日之后有向原告偿还过部分款项，并向本院提供了截止至2019年12月26日，被告莫怀乡尚欠原告借款本金66609.91元，利息2762.35元，罚息1334.46元，复利135.68元。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提交的证据有：《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为1071700012750001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及编号为107170001275《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《广发银行零售贷款欠款明细》、《逾期贷款催缴函》、《提前还款通知书》、催收照片。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告莫怀乡经本院公告传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告莫怀乡签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为1071700012750001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及编号为107170001275《个人信用贷款核准通知书（额度）》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当依约履行合同义务。原告依约向被告莫怀乡发放了借款，被告莫怀乡没有依约还本付息，截止2019年12月26日被告拖欠贷款本息合计：70842.4元，其中本金余额66609.91元，利息2762.35元，罚息1334.46元，复利135.68元，有原告提供的《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为1071700012750001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及编号为107170001275《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《广发银行零售贷款欠款明细》在案为凭，原告保证其提供证据的真实性，本案也没有影响证据效力的因素存在，对原告主张被告莫怀乡欠贷款本息的数额，本院予以确认。被告莫怀乡的行为已经构成违约，应承担违约责任。原告要求解除双方签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为1071700012750001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及编号为107170001275的《个人信用贷款核准通知书（额度）》并要求被告莫怀乡清偿全部借款本息的主张，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告莫怀乡于2017年7月11日签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为1071700012780001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及编号为107170001278《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同。二、被告莫怀乡在本判决发生法律效力之日起十日内归还贷款本息合计：70842.4元,其中本金余额66609.91元，利息2762.35元，罚息1334.46元，复利135.68元（利息、罚息、复利暂计至2019年12月26日，之后的利息、罚息、复利按《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为1071700012750001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及编号为107170001275《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同约定计算至被告莫怀乡还清所有欠款之日止）给原告广发银行股份有限公司肇庆分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3100元、财产保全申请费700.4元，合共3800.4元（原告已预交），由被告莫怀乡承担（被告莫怀乡在履行本判决确定的还本付息义务时迳行支付给原告广发银行股份有限公司肇庆分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李光强审 判 员  黄坤朝人民陪审员  程艳连二〇一九年十二月三十日法官助理苏金妹书记员梁思颖