广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初15743号原告：中国农业银行股份有限公司广州城南支行，住所地广州市海珠区昌岗中路211-213号信和广场，统一社会信用代码91440101890662873A。负责人：谢爱华，行长。委托代理人：张丽蓉、谭晓彤，均系广东实德律师事务所律师。被告：钟嘉雯，女，1989年3月13日出生，汉族，住所地广州市越秀区，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行诉被告钟嘉雯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张丽蓉、谭晓彤到庭参加了诉讼。被告钟嘉雯因下落不明，本院依法公告，公告期限届满无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年9月3日，原告和被告签订《个人购房担保借款合同》（下称借款合同），约定：被告向原告借款100万元用于购买位于佛山市南海区里水镇里广路8号金名都34栋4003室的房产，借款期限为360个月，还款方式为等额本息，还款周期为一个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十五后确定；借款人未按期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告同意以位于佛山市南海区里水镇里广路8号金名都34栋4003室的房产作为抵押，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金，按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息、迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；等。2016年9月6日，原告向被告发放了贷款100万元用于购买上述房产，借款凭证记载的到期日为2046年9月5日，执行利率为4.165%，逾期利率为6.2475%。2018年9月12日，办理了上述房产的抵押登记，抵押权登记权利人是原告。本项贷款发放后，被告未依约还款，截止2019年6月9日，欠供本息合计为975573.48元，原告多次催收均无结果。依据《借款合同》约定，被告未按约定按期足额偿还借款时，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，故起诉请求判决：1、被告立即按编号为44020120160177423号的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金人民币958938.27元及截至2019年6月9日的利息16587.88元，罚息15元，复利32.33元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至实际清偿之日止；2、原告有权对依法处置被告提供的位于佛山市南海区里水镇里广路8号金名都34栋4003室的房产的所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。被告没有提出答辩意见，没有举证。经审理查明：2016年9月3日，原告（贷款人，抵押权人）与被告（借款人，抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为100万元；借款用于购买佛山市南海区里水镇里广路8号金名都34栋4003室的房产；借款期限为360个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十五后确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户，户名为佛山市南海俊诚房地产开发有限公司，开户行为招商银行股份有限公司佛山大沥支行，账号为×××××××；还款方式为等额本息，还款周期为一个月；抵押人提供佛山市南海区里水镇里广路8号金名都34栋4003室的房产作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金，按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息、迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全部赔偿；等。合同签订后，原告依约于2016年9月6日向被告指定的账户发放了贷款100万元。2018年9月12日，被告在佛山市南海区国土城建和水务局办理了佛山市南海区里水镇里广路8号金名都34栋4003室房屋的抵押登记手续，抵押权人为本案原告。被告没有按照约定还款，截至2019年6月9日止，原告尚欠借款本金958938.27元，应还未还利息16587.88元，罚息15元，复利32.33元。原告因向被告催收贷款未果，遂于2019年7月8日向本院提起本诉。庭审期间，原告称，被告于2019年6月份结清了当期应还的借款本金1562.96元及利息3306.8元，余款至今未还；截至2019年11月18日，被告尚欠的借款本金957375.31元，利息29733.34元，罚息232.45元，复利496.88元，故当庭变更诉讼请求1为：被告立即按编号为44020120160177423号的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金人民币957375.31元，截止至2019年11月18日的利息29733.34元，罚息232.45元，复利496.88元，并从2019年11月19日起至还款日止，以借款本金957375.31元与利息29733.34元之和为基数，按合同约定的罚息利率计付利息。以上事实，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》、《个人借款凭证》、《欠供明细表》及当事人的庭审陈述等为证证实。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。《个人购房担保借款合同》是原告与被告自愿签订的，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应按合同约定全面履行义务。原告已按合同约定履行了放款义务，向被告发放贷款100万元，但被告未按期履行还款义务，已构成违约，原告起诉要求被告提前偿还合同项下借款，实为解除双方合同关系的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告以其所有的位于佛山市南海区里水镇里广路8号金名都34栋4003室房屋为上述借款提供抵押担保，原告主张其对上述抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。被告无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟嘉雯在本判决生效之日起十日内清还借款本金957375.31元，应付未付利息29733.34元，罚息232.45元，复利496.88元，并以987108.65元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%，自2019年11月19日起计算至实际清偿之日止的利息给原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行；二、如被告钟嘉雯届时不能清偿本判决第一项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行有权以被告钟嘉雯所有的位于佛山市南海区国土城建和水务局办理了佛山市南海区里水镇里广路8号金名都34栋4003室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13556元、财产保全费5000元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邹 妍人民陪审员  杨二梅人民陪审员  林坚勇二〇一九年十二月二十五日书 记 员  沙柳聪林志邦