文书内容湖北省荆州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂10民终1534号上诉人（原审被告）：杨锐，男，1969年6月23日出生，汉族，住湖北省松滋市。上诉人（原审被告）：刘杰，女，1970年2月4日出生，汉族，住湖北省松滋市。系杨锐之妻。上述二上诉人的共同委托诉讼代理人：胡伦强，湖北松之杰律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：文贤金，男，1977年6月25日出生，汉族，住湖北省松滋市。委托诉讼代理人：文奇，湖北金捷律师事务所律师。上诉人杨锐、刘杰因与被上诉人文贤金民间借贷纠纷一案,不服松滋市人民法院（2019）鄂1087民初407号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人杨锐、刘杰上诉请求：撤销一审判决，改判驳回被上诉人文贤金的诉讼请求或将本案发回重审。事实与理由：1、一审程序违法。一审适用简易程序，但一审审理时间长达6个月，违反简易程序的时间规定。一审违反庭审规定，在一审第一次庭审时，原告没有依程序委托律师或代理人，原告无正当理由拒不到庭，应按撤诉处理。2、一审事实不清。借款利息认定缺乏事实依据、借款合同未规定利息，缺乏原始依据，一审法院认定原借款利息为月息4分没有事实依据。借款本金认定错误，上诉人已陆续向被上诉人还款共计1165866元，因为银行原因导致少部分没有付款方银行账号，一审法院仅凭被上诉人提交的还款清单及流水推定还款金额错误。3、一审逻辑谬误和计算错误很多。被上诉人文贤金答辩称：一审对双方的借款本金及利息数额已经查清，且被上诉人提交了所有的银行流水及对每笔流水的说明，是上诉人自己放弃对该部分证据的质证，现又以一审事实未查清上诉，无事实及法律依据。请求驳回上诉，维持原判。原审原告文贤金起诉请求：判令二被告共同偿还原告借款本金50万元及利息79024元，合计756374元，并自2018年3月1日起按每月2%的利率标准支付利息至清偿之日止。事实和理由：二被告系夫妻关系，二被告自2015年8月起，陆续找原告借款共计70万元，双方约定每月利率为4%，未约定还款期间，截止2018年11月29日，二被告尚欠原告借款本金50万元及相关利息。现原告欲收回借款本息。多次找二被告催讨，但二被告以各种理由推脱拒不还款。特诉至法院，恳请查明事实，准如所请。一审法院认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对于有争议的事实作出如下认定：1、关于下欠借款本金金额的问题。（1）2018年8月1日，原告文贤金与被告杨锐签订自然人客户借款合同一份，被告杨锐向原告借款人民币10万元，原告文贤金通过其本人农商行账户（尾号3297）给被告杨锐农商行账户（尾号2903）转款10万元；（2）同年8月11日，原被告签订自然人客户借款合同一份，被告向原告借款40万元，原告文贤金通过其本人农商行账户（尾号3297）给被告杨锐农商行账户（尾号2903）转款40万元；（3）同年10月12日，原被告签订自然人客户借款合同一份，被告向原告借款20万元，原告文贤金通过其本人农商行账户（尾号2376）给被告杨锐农商行账户（尾号2903）转款20万元；（4）同年10月27日，原被告签订自然人客户借款合同一份，被告刘杰向原告文贤金借款10万元，原告通过其本人农商行账户（尾号2376）给被告杨锐农商行账户（尾号2903）转款10万元；（5）2016年2月6日，原告与被告杨锐、刘杰签订自然人借款合同一份，被告杨锐、刘杰向原告文贤金借款10万元，原告通过卢晓庆农行账户（尾号2773）给被告刘杰账户（6878）转款10万元。上述被告杨锐、刘杰共分5次向原告借款90万元，但在其后分别向原告偿还本金40万元。其偿还时间为：2015年9月11日，被告通过银行转款20万元给原告；此时，被告所欠原告借款本金为70万元，2016年11月30日，被告给原告偿还本金5万元，此时被告尚欠原告借款本金65万元，2017年1月22日，被告刘杰向原告出具还款计划书中载明“累计借到文贤金人民币陆拾伍万元整”；2017年1月23日及24日，被告向原告共计偿还本金5万元，此时，被告尚欠原告借款本金60万元；2018年6月6日，被告向原告偿还本金10万元，此时，被告尚欠原告借款本金为50万元，2017年6月30日，被告刘杰向原告出具的承诺书中载明“承诺于2018年7月10日还出借人文贤金本金人民币五万元整，于2018年7月30日还出借人文贤金本金壹拾伍万元整。另外，余下本金叁拾万元整及利息壹拾万元整（截止2018年6月30日）于2018年9月底还清”；故，截止2018年6月6日，被告实际下欠原告借款本金50万元。2、关于被告向原告所借款项是否约定月息4%的问题。从本案被告提交的向原告还款的金额及时间上反映的情况是，2016年4月开始，被告每月向原告还款28000元支付到2016年11月30日止。2016年11月30日，被告向原告偿还借款本金5万元，借款本金实为65万元，此时被告向原告还款每月为26000元，从2016年12月至2017年1月，2017年1月23日及24日，被告向原告偿还借款本金5万元，此时借款本金为60万元，每月偿还金额为24000元至2017年2月。上述所偿还金额按月息4%计算是每月约定的利息金额。原被告虽未在合同中载明利息，但在实际履行中，被告是按每月4%的利率在向原告支付利息。被告刘杰2017年11月22日，向原告文贤金出具的还款计划书载明：“借款人刘杰（身份证）、杨锐（身份证）累计借到文贤金人民币：陆拾伍万元整。￥：650000元。本人承诺于2017年1月24日之前最低还款5万元整，2017年2月28之前最低还款10万元整。于2017年4月30日之前最低还款10万元整。2017年6月30日之前余款前部还清”。如原被告之间没有约定按月利率4%支付利息，按被告所举证据，其向原告所偿还之款项均系借款本金，此期间被告所向原告偿还款项为506000元，冲减向原告所借款项90万元，那么其尚欠借款金额为394000元，但其自认出具还款计划书中载明累计借款65万元，此据载明所欠原告借款金额明显有重大错误。其二、2018年6月30日，由被告刘杰向原告出具的承诺书载明：“借款人刘杰（4200197002043826）承诺于2018年7月10日还出借人文贤金本金人民币五万元整，于2018年7月30日还出借人文贤金本金壹拾五万元整，另外,叁拾万元整及利息壹拾万元整（截止2018年6月30日）于2018年9月底还清。此份承诺书清楚表明截止2018年6月30日，被告下欠原告借款本金50万元及利息10万元。此份承诺书可证明原被告之间的民间借贷约定有利息。被告所欠原告借款本金实为50万元。从其所欠利息金额10万元可计算出双方是按月利率40‰的标准计算得出的利息金额。被告委托诉讼代理人辩称刘杰是迫于原告巨大的催款压力而被迫所写，因其未提交相关证据予以证实，故其所述不能成立。综上，可认定被告下欠原告借款本金50万元，双方在发生借贷行为后，其在实际履行中，被告已按月利率40‰向原告支付了相应利息。3、关于被告向原告已支付利息超出月利率30‰的部分利息处理问题。根据《最高人民法院〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉》第二十六条的规定，本案中被告虽未对向原告支付超出月利率30‰的部分利息请求返还。但对原告所收取被告超出月利率30‰的部分利息，应当冲减其向原告所应偿还的借款本金，其冲减方式应为分月按月利率30‰的标准收取当月利息后，对于多收的款项金额冲减当月借款本金。针对本案，原告遂按上述方式通过具体计算后得出，截止2019年5月，被告实际尚欠原告借款本金382735元，利息66550元。本院通知被告对上述证据进行质证时，被告明确表示不到庭质证，但被告提交的证据不能推翻上述所欠原告借款本金及相应利息金额。对此，本院对被告所欠原告借款本金382735元及相应利息66550元（利息计算至2019年5月。其中2018年6月至2019年5月按年利率24%的标准计算利息）予以确认，综上，被告实际所欠原告本息合计449285元（利息计算至2019年5月）未予偿还。原告为维护自己的合法权益，遂向本院提起诉讼，请求依法判决。一审法院认为：原被告之间所签订的借款合同系当事人真实意思表示，该合同且已实际履行。本案中，被告杨锐、刘杰向原告文贤金借款后，在原告向其催讨此款时，理应向原告偿还。久拖不还系违约行为，依法应承担相应的民事责任。被告杨锐、刘杰的辩称理由不能成立，予以驳回。但对原告超出民间借贷月利率30‰所收取的利息应冲减被告所借原告部分本金。对原告的诉讼请求合法部分，本院予以支持。综上所述，对原告合理合法的诉讼请求，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第（二）项的规定，判决：一、由被告杨锐、刘杰共同向原告文贤金偿还所欠借款本金382735元及利息66550元（利息计算至2019年5月。其中2018年6月至2019年5月按年利率24%计算利息），合计449285元。并自2019年6月1日起以本金382735元为基数按年利率24%计算支付利息至清偿之日止。于本判决发生法律效力之日起十五日内履行。二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费11414元，减半收取5707元，由被告杨锐、刘杰负担。本院二审时，上诉人向本院提交了松滋市人民法院（2019）鄂1087破申4号民事裁定书及（2019）鄂1087破3号决定书，拟证明本案所涉借款系用于上诉人所经营的湖北创锐彩印包装有限公司，该公司现处于破产重整阶段，本案借款债务人应为该公司。被上诉人文贤金质证称，对该证据的真实性无异议，但对其关联性、证明目的有异议，本案所涉借款明确约定借款人为二上诉人，与公司无关。本院认为，双方当事人对上述证据的真实性均无异议，本院对此予以确认，但该证据与本案没有关联性，不能达到上诉人的证明目的。本院二审时，上诉人杨锐向本院申请调查令，调取了2015年8月1日至2019年12月31日杨锐与卢晓庆在邮政储蓄银行的银行流水明细。杨锐对上述银行流水质证称，该流水明细证明其共向被上诉人偿还本案借款1064886元，还有部分款项查询不到对方账户。被上诉人文贤金质证称，对银行流水的真实性无异议，其中175866元是偿还案外人陈明15万元的借款本金和利息。经本院核查，杨锐通过邮政储蓄银行向卢晓庆转款共计871866元。关于175866元的性质问题，本院对案外人陈明进行了调查，陈明向本院陈述，2016年2月5日其向杨锐出借15万元后委托卢晓庆代为收款，175866元系偿还其借款。庭审后，上诉人杨锐向本院提交了两份银行流水，证明其通过农业银行向卢晓庆账户2016年1月2日转款4000元，2016年3月27日转款4000元。通过农村商业银行向卢晓庆账户2015年9月29日转款4000元，2015年11月11日转款8000元，2015年12月12日转款16000元，2015年12月28日转款4000元。被上诉人文贤金对上述银行流水的真实性均无异议。因双方当事人对上述证据的真实性无异议，本院对此予以认定。本院二审另查明，2016年1月2日杨锐通过农业银行向卢晓庆转款4000元，2016年3月27日转款4000元。2015年9月29日杨锐通过农村商业银行向卢晓庆转款4000元，2015年11月11日转款8000元，2015年12月12日转款16000元，2015年12月28日转款4000元。一审判决书查明事实部分“2018年8月1日，原告文贤金与被告杨锐签订自然人客户借款合同一份，被告杨锐向原告借款人民币10万元，原告文贤金通过其本人农商行账户（尾号3297）给被告杨锐农商行账户（尾号2903）转款10万元”中“2018年8月1日”日期误写，应为“2015年8月1日”。本院二审查明的其他事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，本案争议焦点为，本案借款是否约定利息？本案借款下欠数额是多少？关于本案借款是否约定利息的问题。从双方在借款的实际履行过程中上诉人每月向被上诉人还款的金额及时间，及借款合同履行过程中上诉人出具的还款计划、承诺书的内容等综合来看，双方实际是按照月息4分支付利息。一审对于已经给付的超过法律规定上限的利息按照月息三分予以了扣减。故一审认定双方当事人约定利息为月息4分并无不当。关于本案借款下欠数额的问题。根据本院二审查明的还款数额，以及一审时被上诉人文贤金的自认还款数额，2018年3月前按照月息3%的计息标准，2018年3月后按照月息2%的计息标准，按照先息后本的还款方式，本院按照还款时间节点对还款本息进行核算，截止2019年2月，双方借款本金为303961.61元，利息为69950.78元（具体计算方法见附表）。综上，上诉人的上诉请求部分成立。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销松滋市人民法院（2019）鄂1087民初407号民事判决；二、上诉人杨锐、刘杰于本判决生效之日起十日内偿还被上诉人文贤金借款本金人民币303961.61元、利息69950.78元及后期利息（自2019年3月1日起至本判决确定的给付之日止，以303961.61元为基数，按照年利率24%计算）；二、驳回被上诉人文贤金的其他诉讼请求。一审案件受理费5707元，二审案件受理费11414元，共计17121元，由上诉人杨锐、刘杰负担10325.41元，被上诉人文贤金负担6795.59元。本判决为终审判决。审判长  赵祖发审判员  廖崇霞审判员  周 湛二〇一九年十二月二十八日书记员  周 薇附：本息计算表单位：元利率：月息3%（2018年3月后以月息2%计算）            日期              金额              应还利息              下欠利息              剩余本金                  借款              还款                  2015年8月              50万              16000              15000                            499000                  2015年9月              299000                    4000      （还本金20万元）              8970                            299000                  2015年10月              599000      （借款30万元）              8000              17970              14940              599000                  2015年11月              599000              24000              17970              8910              599000                  2015年12月              599000              40000              17970                            585880                  2016年1月              585880              24000              17576.4                            579456.4                  2016年2月              679456.4      （借款10万元）              28000              20383.69                            671840.09                  2016年3月              671840.09              24000              20155.20                            667995.29                  2016年4月              667995.29              28000              20039.86                            660035.15                  2016年5月              660035.15              28000              19801.05                            651836.2                  2016年6月              651836.2              24000              19555.09                            647391.29                  2016年7月              647391.29              32000              19421.74                            634813.03                  2016年8月              634813.03              28000              19044.39                            625857.42                  2016年9月              625857.42              32000              18775.72                            612633.14                  2016年10月              612633.14              24000              18378.99                            607012.13                  2016年11月              607012.13              78000              18210.36                            547222.49                  2016年12月              547222.49              14000              16416.68              2416.67              547222.49                  2017年1月              547222.49              72000              16416.67                            494055.83                  2017年2月              494055.83              16000              14821.67                            492877.5                  2017年3月              492877.5              19000              14789.33                            488663.83                  2017年4月              488663.83              24000              14659.91                            479323.74                  2017年5月              479323.74              24000              14379.71                            469703.45                  2017年6月              469703.45              4000              14091.10              10091.1              469703.45                  2017年7月              469703.45              4000              14091.1              20182.2              469703.45                  2017年8月              469703.45              16000              14091.1              18273.3              469703.45                  2017年9月              469703.45              20000              14091.1              12364.4              469703.45                  2017年10月              469703.45              16000              14091.1              10455.5              469703.45                  2017年11月              469703.45              24000              14091.1              546.6              469703.45                  2017年12月              469703.45              24000              14091.1                            460341.15                  2018年1月              460341.15              10000              13810.23              3810.23              460341.15                  2018年2月              460341.15              24000              13810.23                            453961.61                  2018年3月              453961.61              9000              9079.23              79.23              453961.61                  2018年4月              453961.61              5000              9079.23              4158.46              453961.61                  2018年5月              453961.61              2000              9079.23              11237.69              453961.61                  2018年6月              453961.61              10万（还本金）              9079.23              20316.92              353961.61                  2018年7月              353961.61              5万（还本金）              7079.23              27396.15              303961.61                  2018年11月              303961.61              5000              24316.93              51713.08              303961.61                  2019年2月              303961.61              5000              18237.70              69950.78              303961.61      利息=本金×月利率本金=上期本金+本期借款本金－（本期付款金额－上期利息余额－本期应付利息）利息余额=本期应付利息+（上期利息余额－已付利息）