广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初28507号原告：彭静文，女，1980年7月1日出生，汉族，身份证住址：广州市海珠区。委托诉讼代理人：王薰南，广东智洋律师事务所律师。被告：吴嘉明，男，1982年1月23日出生，汉族，身份证住址：广州市越秀区。被告：蔡芷菁，女，1991年10月15日出生，汉族，身份证住址：广州市越秀区。被告：广州市银濠投资顾问有限公司，住所地：广州市荔湾区中山七路65号905。法定代表人：张芳权。原告彭静文诉被告吴嘉明、蔡芷菁、广州市银濠投资顾问有限公司民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了缺席审理。原告彭静文的委托代理人王薰南到庭参加诉讼。被告吴嘉明、蔡芷菁、广州市银濠投资顾问有限公司下落不明，本院依法发出公告，限其于公告发出之日起60日内前来本院应诉，现公告期、答辩期、举证期均已届满，被告吴嘉明、蔡芷菁、广州市银濠投资顾问有限公司仍未到庭应诉。本案现已审理终结。原告彭静文诉称：2013年3月至2017年6月，被告吴嘉明以被告广州市银濠投资顾问有限公司企业经营需要资金为由，向原告承诺通过定期付息的方式，为企业筹集经营资金。此后，被告吴嘉明遂以被告广州市银濠投资顾问有限公司公司股东的身份，向原告出具了《投资理财协议书》作为借款凭证。前述借款合意达成后，原告遂按照被告吴嘉明、被告广州市银濠投资顾问有限公司的指示，分别将借款通过银行转账的方式转入被告吴嘉明、被告蔡芷菁及被告广州市银濠投资顾问有限公司原法定代表人周素瑜的账户。最开始，原告的账户收到了被告吴嘉明、被告广州市银濠投资顾问有限公司支付的利息，但至2017年5月以后，被告吴嘉明及被告广州市银濠投资顾问有限公司便开始以其企业经营不善，以及个人资金周转困难为由，不再归还原告借款，经原告多番追讨，被告吴嘉明于2017年5月27日向原告出具了《借据》，承诺最迟于2017年7月15日前至少归还所欠款项的30%。但截至原告提起本次诉讼，三被告均未再归还任何款项。三被告拖欠原告借款拒不归还的行为，已严重损害了原告的合法权益。被告蔡芷菁作为被告吴嘉明的配偶，在婚姻存续期间以其个人账户接收借款，被告广州市银濠投资顾问有限公司使用被告吴嘉明所借款项用于日常经营，均应对被告吴嘉明的借款承担连带清偿责任。现因方各无法通过协商解决纠纷，现请求法院判令：1、被告吴嘉明、被告蔡芷菁归还原告借款人民币92万元并支付逾期利息（被告已付利息按中国人民银行同期贷款年利率30%计收，未付利息以92万元为基数，按中国人民银行同期贷款年利率的24%，自2017年5月28日计算至全部款项清偿为止），2、被告广州市银濠投资顾问有限公司对上述债务承担连带还款责任，3、本案诉讼费用由三被告承担。被告吴嘉明、蔡芷菁、广州市银濠投资顾问有限公司未到庭发表答辩意见，也未提交证据。经审理查明：2013年3月19日，作为甲方的吴嘉明与作为乙方的彭静文签订《投资理财协议书》，载明乙方自愿以理财方式投资100000元，为期1年，从2013年3月20日至2014年3月19日，一年内每月甲方给予乙方回报2500元，甲方在生产经营过程中，各种原因造成的经济损失，乙方不予承担。原告在“乙方（签字）”处签名并加盖手指模，被告吴嘉明在“甲方”处签名、加盖手指模并在“甲方（盖章）”处加盖其个人私章。2014年3月20日，作为甲方的吴嘉明与作为乙方的彭静文签订《投资理财协议书》，载明乙方自愿以理财方式投资100000元，为期1年，从2014年3月20日至2015年3月19日，一年内每月甲方给予乙方回报2500元，甲方在生产经营过程中，各种原因造成的经济损失，乙方不予承担。原告在“乙方（签字）”处签名，被告吴嘉明在“甲方”处签名并在“甲方（盖章）”处加盖其个人私章。2014年4月29日，作为甲方的吴嘉明与作为乙方的彭静文签订《投资理财协议书》，载明乙方自愿以理财方式投资100000元，为期1年，从2014年4月29日至2015年4月28日，一年内每月甲方给予乙方回报2500元，甲方在生产经营过程中，各种原因造成的经济损失，乙方不予承担。原告在“乙方（签字）”处签名，被告吴嘉明在“甲方”处签名并在“甲方（盖章）”处加盖其个人私章。2015年8月26日，作为甲方的吴嘉明与作为乙方的彭静文签订《投资理财协议书》，载明乙方自愿以理财方式投资100000元，为期1年，从2015年3月20日至2016年3月19日，一年内每月甲方给予乙方回报2500元，甲方在生产经营过程中，各种原因造成的经济损失，乙方不予承担。原告在“乙方（签字）”处签名，被告吴嘉明在“甲方”处签名并在“甲方（盖章）”处加盖其个人私章。2015年8月26日，作为甲方的吴嘉明与作为乙方的彭静文签订《投资理财协议书》，载明乙方自愿以理财方式投资100000元，为期1年，从2015年4月29日至2016年4月28日，一年内每月甲方给予乙方回报2500元，甲方在生产经营过程中，各种原因造成的经济损失，乙方不予承担。原告在“乙方（签字）”处签名，被告吴嘉明在“甲方”处签名并在“甲方（盖章）”处加盖其个人私章。2017年5月27日，被告吴嘉明出具《借据》，载明今借到彭静文人民币920000元，借款期限至2017年7月15日，双方约定2017年7月15日归还以上本额30%。被告吴嘉明在“借款人签名指模”处签名并加盖手指模。2017年7月3日，被告出具《字据》，载明今借到彭静文60000（大写陆万元正）。根据银行流水显示，2013年3月19日原告转账5万元给被告蔡芷菁，2013年3月20日原告转账5万元给被告蔡芷菁，2014年4月29日原告转账10万元给周素瑜，2016年5月23日原告转账30万元给被告吴嘉明，2016年7月25日原告转账20万元给被告吴嘉明，2016年7月26日原告分别转账5万元、5万元给被告吴嘉明，合计转账80万元。另，原告提交结婚登记审查处理表（拟证明被告吴嘉明、蔡芷菁于2014年8月6日登记结婚）和国家企业信用信息公示系统截图（拟证明周素瑜曾是被告广州市银濠投资顾问有限公司的法定代表人）。原告表示截止2017年5月27日被告应付利息为390452元（按照年利率30%）。另，原告提交银行流水，主张借款后被告共计还款337500元，其中:1、2013年4月18日收到2013年4月月息2500元，2、2013年5月19日收到2013年5月月息2500元，3、2013年6月18日收到2013年6月月息2500元，4、2013年7月23日收到2013年7月月息2500元，5、2013年8月20日收到2013年8月月息2500元，6、2013年9月19日收到2013年9月月息2500元，7、2013年10月29日收到2013年10月月息2500元，上述七笔转账无法显示对方户名，不清楚何人转账；8、2013年11月19日收到2013年11月月息2500元，9、2013年12月19日收到2013年12月月息2500元，10、2014年1月20日收到2014年1月月息2500元，11、2014年2月21日收到2014年2月月息2500元，12、2014年3月27日收到2014年3月月息2500元，13、2014年4月20日收到2014年4月月息2500元，14、2014年5月21日收到2014年5月月息2500元，15、2014年7月1日收到2014年6月月息5000元，16、2014年7月30日收到2014年7月月息5000元，上述九笔转账均为周素瑜转入；17、2014年8月29日收到2014年8月月息5000元，18、2014年9月29日收到2014年9月月息5000元，19、16、2014年10月30日收到2014年10月月息5000元，20、2014年11月28日收到2014年11月月息5000元，上述四笔转账无法显示对方户名，不清楚何人转账；21、2015年1月15日收到2014年12月月息5000元，22、2015年1月27日收到2015年1月月息5000元，23、2015年2月16日收到2015年2月月息5000元，24、2015年3月27日收到2015年3月月息5000元，25、2015年4月29日收到2015年4月月息5000元，26、2015年6月8日收到2015年5月月息5000元，27、2015年6月29日收到2015年6月月息5000元，28、2015年7月29日收到2015年7月月息5000元，29、2015年8月26日收到2015年8月月息5000元，30、2015年9月28日收到2015年9月月息5000元，31、2015年10月28日收到2015年10月月息5000元，32、2015年11月29日收到2015年11月月息5000元，33、2015年12月28日收到2015年12月月息5000元，34、2016年1月29日收到2016年1月月息5000元，35、2016年2月29日收到2016年2月月息5000元，36、2016年3月25日收到2016年3月月息5000元，37、2016年4月29日收到2016年4月月息5000元，38、2016年6月1日收到2016年5月月息5000元，上述十八笔转账均为周素瑜转入；39、2016年6月23日收到12000元，40、2016年7月21日收到12000元，上述两笔转账均为吴嘉明转入；41、2016年7月26日收到2016年7月月息5000元，上述转账为赖*豪转入；42、2016年8月15日收到2016年8月月息5000元，上述转账为周素瑜转入；43、2016年8月23日收到12000元，44、2016年8月26日收到12000元，上述两笔转账均为吴嘉明转入；45、2016年8月29日收到5000元，上述转账为周素瑜转入；46、2016年9月20日收到2500元，上述转账为赖*豪转入；47、2016年9月24日收到12000元，上述转账为吴嘉明转入；48、2016年9月28日收到2500元，上述转账为赖*豪转入；49、2016年9月30日收到12000元，上述转账为吴嘉明转入；50、2016年10月21日收到2500元，上述转账为赖*豪转入；51、2016年10月23日收到12000元，52、2016年10月23日收到12000元，上述两笔转账均为吴嘉明转入；53、2016年10月30日收到2500元，54、2016年11月21日收到2500元，上述两笔转账均为赖*豪转入；55、2016年11月26日收到12000元，上述转账为吴嘉明转入；56、2016年11月29日收到2500元，57、2016年12月21日收到2500元，上述两笔转账均为赖*豪转入；58、2016年12月29日收到12000元，上述转账为吴嘉明转入；59、2016年12月29日收到2500元，60、2017年1月21日收到2500元，61、2017年1月28日收到2500元，62、2017年2月22日收到2500元，63、2017年3月1日收到2500元，64、2017年3月21日收到2500元，65、2017年3月28日收到2500元，66、2017年4月21日收到2500元，67、2017年4月30日收到2500元，68、2017年5月21日收到2500元，69、2017年5月30日收到2500元，上述十一笔转账均为赖*豪转入。庭审中，原告表示上述金额为92万元《借据》，是对之前出借本金80万元的汇总，该80万元是包含5份投资理财协议书中的50万元，剩余12万元是被告彭静文承诺给原告的利息，涉案《借据》是对之前借款的汇总，并不是重新出借92万元给被告吴嘉明；除了本案92万元外，原告还在2017年6月27日出借了6万元给三被告。另，原告要求被告蔡芷菁承担还款责任，主张原告与被告吴嘉明在2013年3月19日签署投资理财协议书，借款按照被告吴嘉明的指示于2013年3月19日、3月20日转入被告蔡芷菁的个人银行账户，虽然被告蔡芷菁只是代收款项，但是基于款项代收人的特殊身份及亲密关系，被告蔡芷菁作为被告吴嘉明的妻子，足以印证被告蔡芷菁对于被告吴嘉明的借款情况是知情及认可的，涉案款项应属于双方婚姻存续期间夫妻为了共同生活、共同经营并基于夫妻共同意思所借的款项，应当视为夫妻共同债务；原告要求被告广州市银濠投资顾问有限公司承担连带责任，主张被告吴嘉明是被告广州市银濠投资顾问有限公司的股东，在借款发生时，其借款目的是用于被告广州市银濠投资顾问有限公司对外筹集资金维持经营，原告与被告吴嘉明签署的投资理财协议书第三条，明确了借款用于甲方生产经营，款项在2014年4月29日的10万元借款也是由被告广州市银濠投资顾问有限公司法定代表人周素瑜收取的，可以印证款项用于被告广州市银濠投资顾问有限公司的经营，各被告向原告偿还利息时，均用到了周素瑜及被告广州市银濠投资顾问有限公司财务人员的银行账户偿还利息，说明被告吴嘉明所借款项是由被告广州市银濠投资顾问有限公司实际使用，否则被告广州市银濠投资顾问有限公司没有必要使用法定代表人的个人账户归还借款利息，再次印证了涉案款项是企业经营使用的，企业负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营的，出借人请求企业与个人共同承担责任，法院应予以支持，被告吴嘉明作为被告广州市银濠投资顾问有限公司股东，向原告借用款项由被告广州市银濠投资顾问有限公司参与偿还，及高度关联性足以证明借款用于企业实际经营，因此被告广州市银濠投资顾问有限公司应当承担连带还款责任。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”本案中，原告表示截止2017年5月27日被告应付利息为390452元（按照年利率30%），又原告表示截止2017年5月30日被告已付利息为337500元，故虽然2017年5月27日被告吴嘉明出具给原告的《借据》载明借款为920000元，但原告实际出借金额为800000元，故被告吴嘉明应偿还尚欠款项800000元给原告。又《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”原告主张按年利率24%计算逾期利息，于法无据，利息应以800000元为本金按年利率6%自2017年7月16日至还清款项之日止。关于被告蔡芷菁的清偿责任问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，涉案债务虽发生在被告吴嘉明、蔡芷菁婚姻关系存续期间，原告于2013年3月19日、3月20日分别转账50000元共计100000元至被告蔡芷菁的个人银行账户，原告主张涉案款项是被告彭静文和蔡芷菁用于共同生活、共同经营并基于夫妻共同意思所借的款项，但未能提交足够证据加以证明，其主张涉案债务属于被告吴嘉明、蔡芷菁的夫妻共同债务，并要求蔡芷菁承担涉案债务的清偿责任，本院不予支持。原告主张被告广州市银濠投资顾问有限公司对涉案债务承担连带还款责任，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告吴嘉明在本判决发生法律效力之日起五日内偿还欠款800000元及利息（以800000元为本金，按月利率6%自2017年7月16日起计算至清偿之日止）给原告彭静文。二、驳回原告彭静文的其余诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13000元，由原告彭静文负担1695.65元，被告吴嘉明负担11304.35元。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按上诉请求的项目及相关交费规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  周 密人民陪审员  乔小伟人民陪审员  何志强二○一九年十二月三十书记员倪凯娜孔萍