四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1321民初5521号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：南部县南隆镇草市街8号。 负责人：何宏，支行行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎、李志轩，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行职工。 被告：杜小红，女，1968年3月8日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：杜文斌（系杜小红之夫），男，1968年7月1日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮政银行南部县支行）与被告杜小红、杜文斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南部县支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加诉讼，被告杜小红、杜文斌收到传票后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮政银行南部县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令一、二被告立即向我行偿还借款本金208707.33元,并按《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》,个人额度借款支用单和手工借据约定计算资金利息,直至付清为止；2.请求判令一、二被告按《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》及手工借据约定向我行支付逾期罚息及复利；3.恳请法院确认借款抵押有效,原告对抵押物拍卖、变卖、折价享有优先授偿权；4.请求判令被告方承担本案全部诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。事实和理由：2013年7月3日,借款人杜小红、杜文斌需资金周转向我行申请抵押贷款400000元,杜小红、杜文斌自愿将自购房作为抵押。抵押物位于南部县南隆镇东风路东方红小区2幢1-16号,房屋权证号:南部房权证南隆镇字第××号,房屋建筑面积37.32平方米。土地证号:南国用（2002）字第xx号。杜小红、杜文斌与我行签订了《个人最高额抵押合同》、《个人额度借款合同》。2017年3月6日,借款人杜小红、杜文斌需资金周转向我行申请借款250000元,根据借款合同约定,杜小红、杜文斌与我行签订了个人额度借款支用单和个人贷款（手工）借据,我行于2017年3月7日向借款人杜小红提供借款资金250000元,借款期限60个月（自2017年3月7日至2022年3月7日）,年利率7.6%【采用浮动利率,在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%,该贷款利率自起息日起,每年年初1月1日调整一次】,还款方式为:阶段性等额本息（借款前12个月按月偿还当月利息,不还本金;此后期间,按照阶段性等额本息还款法偿还）并明确约定了各方的违约责任等。该笔借款从2019年1月7日开始逾期至今未按照合同约定还款,截止2019年8月5日,借款人杜小红、杜文斌拖欠我行本金208707.33元,拖欠利息11321.85元,合计拖欠本息220029.18元。由于借款人杜小红、杜文斌迟迟未按合同的规定履行还款义务在此期间,我行虽数次向第被告追收,均无结果,因而,为确保我行的合法权益不受损害,特依法向贵院提起诉讼,恳请即时依法裁决。 杜小红、杜文斌未作答辩。 本院经审理认定事实如下：1991年8月17日，被告杜小红、杜文斌二人经民政局登记结婚，二人系夫妻关系。2013年7月3日，杜小红、杜文斌与邮政银行南部县支行签订了《个人额度借款合同》约定：甲方（邮政银行南部县支行）向乙方（杜小红、杜文斌）提供可以循环使用的借款额度人民币400000.00元，借款额度存续期间为120个月，自2013年7月3日至2023年7月3日。额度存续期前60个月，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，且支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，借款用于经营生产。贷款利率为以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。对于甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第（一）款约定和利率基础上加收50%确定。本合同项下贷款所选择使用的结息日，该笔贷款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，甲方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。若在额度有效期内，甲方发生下列情况之一，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1.额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。2017年3月6日，杜小红与邮政银行南部县支行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》额度内申请借款人民币250000.00元，用于资金周转，期限60月。还款方式为阶段性等额本息还款法，贷款利率为年利率采用浮动利率，在人民银行贷款发放日的基准利率水平上浮60%，该贷款自起息之日起，每年年初1月1日调整一次。2017年3月7日,双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定：杜小红向邮政银行南部县支行借款250000元，借款期限为2017年3月7日至2022年3月7日，约定年利率为7.6%，借款用途为资金周转，还款方式为阶段性等额本息还款法（前12个月只还利息，不还本金;此后期间,按照阶段性等额本息还款法偿还）放款账号户名：杜小红，放款账号：62×××60。同日，邮政银行南部县支行将250000元付至杜小红账户62×××60。此笔借款从2019年1月7日开始逾期至今，未按合同约定还款。截止2019年8月5日，拖欠本金208707.33元，拖欠利息11321.85元，合计拖欠本息220029.18元。2013年7月3日，杜文斌与邮政银行南部县支行签订了《个人最高额抵押合同》约定：为确保杜小红于2013年7月3日签订的《个人额度借款合同》（主合同）及其项下各单业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方经协商一致，甲方愿意提供金额为480000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年7月3日至2025年7月3日。抵押物位于南部县南隆镇东方红小区2幢16号，建筑面积37.32平方米，房产证号：南房权证南隆镇字第××号，土地证号：南国用（2002）字第xx号。抵押人以抵押物的全部价值担保抵押权人的如下债权，债务人于借款额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务本金。因上述信贷业务发生的所有利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产，杜文斌在抵押人处签上名字，杜小红在共有人处签上名字。2013年7月4日，杜文斌、杜小红与邮政银行南部县支行一同到南部县房地产管理局办理了他项权证（南房他证南部字第××号）。庭审中，原告放弃律师费、公告费、保全费的诉讼请求。 本院认为，原告邮政银行南部县支行与被告杜小红、杜文斌签订的《个人额度借款合同》、与杜小红签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、与杜文斌签订的《个人最高额抵押合同》内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，应受到法律保护。被告杜小红、杜文斌不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。杜小红、杜文斌从2019年1月7日开始逾期，至今已超过90天，依照《个人额度借款合同》约定，邮政银行南部县支行有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，邮政银行南部县支行有权提前收回贷款。原告邮政银行南部县支行与被告杜小红、杜文斌在《个人额度借款合同》约定：对于甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付和利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。邮政银行南部县支行与被告杜小红在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》约定：杜小红向邮政银行南部县支行借款250000元，借款期限为2017年3月7日至2022年3月7日，约定年利率为7.6%，借款用途为资金周转，还款方式为阶段性等额本息还款法。杜小红、杜文斌从2019年1月7日开始逾期至今，未按合同约定还款。截止2019年8月5日，拖欠本金208707.33元，拖欠利息11321.85元，合计拖欠本息220029.18元。故原告要求被告杜小红、杜文斌偿还所欠借款本金及利息、逾期罚息、复利的主张符合《个人额度借款合同》的约定，原告的诉讼请求相关部分符合法律规定，本院依法予以支持。2013年7月3日，杜文斌与邮政银行南部县支行签订了《个人最高额抵押合同》，并对抵押物办理了他项权证（南房他证南部字第××号），邮政银行南部县支行对该抵押物取得抵押权，如果杜小红、杜文斌未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行有权在抵押担保范围内对杜文斌、杜小红的抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，因此，本院对原告的诉讼请求3予以支持。原告放弃律师费、公告费、保全费的诉讼请求，不违反法律规定，本院准许。 综上所述，原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）（三）项、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杜小红、杜文斌在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款本金208707.33元及利息、逾期罚息、复利[利息、逾期罚息、复利的计算方法：利息的计算，以下欠本金为基数，按年利率7.6%计算期内本月利息；逾期罚息的计算，以逾期本金为基数，从逾期之日起至本判决确定的本金给付之日止,按年利率11.4%[7.6%×（1+50%）]向原告支付逾期利息；复利的计算，以每期应付未付利息为基数，自逾期付息之日至本判决确定的本金给付之日止按年利率11.4%[7.6%×（1+50%）]计算复利。以上利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮60%，该贷款自起息之日起，每年年初1月1日调整1次]； 二、被告杜文斌、杜小红以其位于南部县南隆镇东方红小区2幢16号（建筑面积37.32平方米，房产证号：南房权证南隆镇字第××号，土地证号：南国用（2002）字第xx号）房屋对上述借款本息及罚息、复利在480000元内提供抵押担保；如果杜小红、杜文斌未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行有权在抵押担保范围内对杜文斌、杜小红的抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4430元，减半收取2215元，由杜小红、杜文斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 谢    明 二〇一九年十二月十六日 书记员 徐小芩（代）