福建省罗源县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0123民初2952号 原告：罗源县农村信用合作联社，住所地福建省罗源县凤山镇北大路11号。 法定代表人：陈豪，理事长。 委托诉讼代理人：林立，联社职员。 被告：黄样，男，汉族，1985年9月17日出生，住福建省罗源县。 被告：兰丽珍，女，畲族，1991年4月14日出生，住福建省罗源县。 被告：郑忠义，男，汉族，1967年3月22日出生，住福建省罗源县。 原告罗源县农村信用合作联社（以下简称罗源信用社）与被告黄样、兰丽珍、郑忠义金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告罗源信用社委托诉讼代理人林立到庭参加诉讼，被告黄样、兰丽珍、郑忠义经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 罗源信用社向本院提出诉讼请求：1、判令黄样、兰丽珍偿还透支本金39,624.54元及透支手续费、违约金（截至2019年10月8日透支手续费、违约金共计9968.47元，自2019年10月9日起至还清透支款之日止继续按领用合约计付透支手续费、违约金）；2、判令郑忠义对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年2月13日，黄样与罗源信用社签订《罗源信用社普惠金融富农卡领用合约》，约定：罗源信用社给予黄样4万元信用额度，透支手续费率为日万分之三点五；黄样在信用额度内可通过消费、预借现金等方式循环使用信用额度，按月收取手续费，同时还约定收费、还款及计算标准、还款方式、违约责任等内容。罗源信用社每月定期提前向黄样发手机短信、寄发对账单，并列明黄样截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。同日，罗源信用社与郑忠义签订了《最高额保证合同》，约定：郑忠义作为保证人自愿为罗源信用社自2015年2月13日起至2018年7月19日止，与黄样办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为4万元。保证期间为自借款之日至借款到期后两年，保证范围包括主合同项下主债权本金、透支手续费、滞纳金、损害赔偿金和贷款人实现债权的一切费用及其他应付费用。自2018年7月19日起，黄样未按约还款，截至2019年10月8日尚欠透支本金39,624.54元，透支手续费及滞纳金9968.47元；保证人郑忠义亦未履行连带清偿责任。黄样配偶兰丽珍在“福万通普惠金融卡申请审查审批表”中申请人配偶栏中签字，表明其知晓并认可该笔借款，该笔借款应认定为黄样、兰丽珍婚姻关系存续期间的共同债务，故兰丽珍应承担共同清偿责任。 黄样、兰丽珍、郑忠义均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年2月13日，黄样和罗源信用社签订了《罗源农信社普惠金融卡·富农卡领用合约》，约定：黄样申请办理普惠金融卡，普惠金融富农卡收取透支手续费，透支手续费=透支本金×日手续费率×透支天数；黄样使用普惠金融富农卡产生的透支本金自透支记账日起开始计算透支手续费，按实际透支天数支付手续费，罗源信用社有权根据黄样的资信情况核定并调整日手续费率；黄样应在到期还款日之前偿还最低还款额，最低还款额包括透支手续费、所有费用及以前月份最低还款额未还部分的总和；黄样未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。黄样超过到期还款日未偿还最低还款额的，罗源信用社有权要求其全额偿还所欠款项。同日，郑忠义与罗源信用社签订《最高额保证合同》，约定郑忠义自愿为黄样自2014年9月10日起至2017年11月9日止，与罗源信用社办理约定的各类业务所形成的债权提供担保；保证期间为债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同下主债权本金、透支手续费、罚息、违约金、滞纳金、损害赔偿金和贷款人实现债权的一切费用及其他应付费用。同日，罗源信用社在《福万通普惠金融卡申请审查审批表》中审查确定黄样普惠金融卡授信最高额度为4万元，透支手续费率为日利率万分之三点五，并由申请人黄样、申请人配偶兰丽珍、担保人郑忠义签字捺印予以确认。事后，罗源信用社向黄样发放了普惠金融卡。自2015年3月16日起，黄样使用普惠金融卡陆续预借现金。自2018年7月起，黄样未能按约偿还透支本息，截至2019年10月8日尚欠透支本金39,624.54元及透支手续费、违约金计9968.47元。 本院认为，原、被告之间形成的《罗源农信社普惠金融卡·富农卡领用合约》、《福万通普惠金融卡申请审查审批表》、《最高额保证合同》，合法有效。黄样逾期未能还款，已构成违约，依法应承担违约责任。黄样的透支款发生在黄样、兰丽珍夫妻关系存续期间，兰丽珍在《福万通普惠金融卡申请审查审批表》中签字，应认定为夫妻共同债务，兰丽珍应承担共同还款责任。郑忠义提供连带责任保证，依法应承担连带清偿责任。故罗源信用社的诉讼请求，本院予以支持。黄样、兰丽珍、郑忠义经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黄样、兰丽珍应于本判决生效之日起10日内偿还罗源县农村信用合作联社普惠金融卡透支款39,624.54元及透支手续费、违约金（截至2019年10月8日透支手续费、违约金计9968.47元，自2019年10月9日起至还清透支款之日止继续按《罗源农信社普惠金融卡·富农卡领用合约》约定支付透支手续费、违约金）； 二、郑忠义对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向黄样、兰丽珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1040元，减半收取520元，由黄样、兰丽珍、郑忠义负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  李孝兴 二〇一九年十二月六日 法官助理聂金华 书记员陈培 附：本案依据的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期透支手续费。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务透支手续费。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。