湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0103民初6700号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道747号。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：向荣荣、付倩，湖北共合律师事务所律师。特别授权。被告：王伟，男，1964年3月12日出生，汉族，住址武汉市汉阳区。被告：汪丽霞，女，1966年8月17日出生，汉族，住址同上。原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告王伟、汪丽霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人向荣荣、付倩到庭参加诉讼，被告王伟、汪丽霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告王伟、汪丽霞立即向原告中信银行武汉分行偿还借款本金627141.74元；2、被告王伟、汪丽霞立即向原告中信银行武汉分行支付借款利息、罚息（截止至2019年1月21日尚欠利息11824.89元、罚息339.52元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按《中信银行个人借款合同》的约定计算至借款本息清偿之日止）；3、原告中信银行武汉分行对被告提供抵押的位于硚口区××单元××号房屋实现抵押权所得价款在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费及实现债权的费用（包括但不限于保全费、律师费等）由被告王伟、汪丽霞承担。事实和理由：2016年4月7日，原告中信银行武汉分行与被告王伟、汪丽霞签订《中信银行个人借款合同》，约定被告王伟、汪丽霞向原告中信银行武汉分行贷款70万元用于装修，贷款期限自2016年4月7日起至2031年2月7日止，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率为浮动利率，当期利率为年利率6.615%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。如被告王伟、汪丽霞未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用或出现其他违约情形，原告中信银行武汉分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，按合同约定计收罚息和复利、实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、保全费、执行费等）。同日，原告中信银行武汉分行与被告王伟、汪丽霞签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，以位于硚口区××单元××号房屋为上述贷款提供抵押担保。被告汪丽霞与原告中信银行武汉分行签订《最高额保证合同》，被告汪丽霞为本案贷款提供连带责任保证。原告中信银行武汉分行于2016年4月11日向被告王伟指定的账户放款70万元。但被告王伟、汪丽霞自2018年10月起未履行还款义务。故原告中信银行武汉分行提起本案诉讼。被告王伟、汪丽霞未到庭应诉，亦未提交书面或口头答辩意见。原告中信银行武汉分行围绕诉讼请求依法提交了《中信银行个人借款合同》、委托转账扣/划款授权书、共同还款承诺书、被告王伟与汪丽霞结婚证复印件、配偶授权书、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、不动产登记证明、武汉市不动产抵押信息单、《最高额保证合同》个人借款凭证（借据）、还款计划表、诉讼案件委托代理协议、发票、中国工商银行网上银行电子回单、律师费明细等证据，本院经开庭审理审核属实，予以确认。根据当事人陈述及本院审查核实的证据，本院确认事实如下：被告王伟、汪丽霞于1988年3月11日登记结婚。2016年4月7日，原告中信银行武汉分行（授信人/抵押权人，乙方）与被告王伟（受信人/抵押人、甲方）签订编号为811152024764的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定，经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为700000元的综合授信额度，其中基础贷款额度为700000元，附加贷款额度为0元。本合同授信期限为180个月，从2016年4月7日起到2031年4月7日止。本合同抵押期限为从2016年4月7日起到2031年4月7日止。甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金700000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。本合同约定的授信期限内，甲乙双方签署的借款合同为本合同项下具体业务合同，与本合同构成一套不可分割的合同体系，借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围。本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告王伟名下位于硚口区××单元××号房屋。出现甲方不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的即视为发生违约事件，乙方有权宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用，依照法律法规规定、本合同及借款合同的约定实现抵押权。被告汪丽霞在合同尾部作为抵押物共有人签字捺指印。同日，原告中信银行武汉分行与被告王伟（借款人）、汪丽霞（共同借款人）签订《中信银行个人借款合同》，约定贷款额度为700000元，贷款额度使用期限自2016年4月7日起至2031年4月7日止。本项贷款的担保方式为最高额抵押无阶段性担保。本合同项下贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮35%确定，即本合同项下的贷款利率为6.6150%。遇基准利率调整，贷款利率调整方式为自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。借款人选择的还款方式为按月等额本息还款法。本合同项下抵押物信息详见编号为811152024764的最高额抵押合同。实际贷款期限、利率、金额以借据为准。借款人违反本合同约定逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即视为发生违约事件。贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，依法律法规规定及本合同约定实现抵押权等。贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。被告汪丽霞作为共同借款人及抵押物共有人在合同尾部签字捺指印。被告汪丽霞出具共同还款承诺书及配偶授权书，表明对贷款事宜已知悉，授权借款人王伟全权办理借款手续，愿以自己的收入、财产与借款人一起共同履行偿还贷款的责任和义务。2016年，原告中信银行武汉分行与被告汪丽霞签订《最高额保证合同》，合同约定，为确保债权人与被告王伟（以下简称主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保，债权人同意接受保证人所提供的最高额保证担保。保证人在本合同项下担保的债权是指债权人依据与主合同债务人在2016年4月11日至2031年4月11日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。保证人在本合同项下担保的债权最高额限度为债权本金700000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和；本合同项下的保证方式为连带责任保证。被告王伟在合同尾部配偶确认处签字捺指印。上述合同签订后，双方就抵押房屋在房产管理部门办理了抵押登记。2016年4月11日，原告中信银行武汉分行向被告王伟指定账户发放借款700000元。被告王伟在偿还部分借款本息后未按约还款，截止2019年12月10日，被告王伟尚欠原告中信银行武汉分行借款本金587588.05元、利息2591.26元、罚息0元。原告中信银行武汉分行因本案诉讼发生律师代理费6393.06元。本院认为，上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》合法有效。原告中信银行武汉分行依约向被告王伟发放了借款，被告王伟未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告中信银行武汉分行偿还借款本息的责任，被告汪丽霞在本案中既作为共同借款人签字，同时又作为保证人签字，但因原告中信银行武汉分行主张被告汪丽霞承担共同还款责任，被告汪丽霞作为共同借款人应对上述债务承担共同还款责任。故原告中信银行武汉分行主张被告王伟、汪丽霞偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告王伟、汪丽霞以其房屋为案涉借款提供抵押担保，且双方在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效，故原告中信银行武汉分行主张对抵押房屋在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，与查明事实及法律规定相符，本院予以支持。原告中信银行武汉分行主张实现债权的费用（包括但不限于保全费、律师费等），并为此提交了诉讼案件委托代理协议、发票、中国工商银行网上银行电子回单、律师费明细等证据证明律师费已实际发生，故对律师费的诉求本院予以支持。对于保全费，原告中信银行武汉分行未提供证据证明已经实际发生，故对保全费的诉求不予支持。被告王伟、汪丽霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，由其承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王伟、汪丽霞于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金587588.05元；二、被告王伟、汪丽霞于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截止2019年12月10日利息2591.26元、罚息0元，此后利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款偿清之日止）；三、被告王伟、汪丽霞于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付因实现本案债权发生的律师代理费6393.06元；四、如被告王伟、汪丽霞未按时履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行对被告王伟、汪丽霞提供抵押的登记于被告王伟名下位于武汉市硚口区汉西一路16号B栋3单元6+1层2号的房产拍卖变卖所得价款在合同约定的最高额抵押担保范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10193元、公告费20元，共计10213元，由被告王伟、汪丽霞负担（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告王伟、汪丽霞随同上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郑晓丽人民陪审员  王满平人民陪审员  李永毅二〇一九年十二月二十六日法官助理张淑玲书记员肖丽