云南省广南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2627民初2030号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王军，男，1978年12月25日出生，汉族，湖北省十堰市人，住湖北省十堰市茅箭区，该公司驻外经理，特别授权。 委托诉讼代理人：杨皓，云南六贞律师事务所执业律师，特别授权。 被告：王光福，男，1983年8月14日出生，汉族，云南省广南县人，住广南县。 被告：张云川，男，1976年8月25日出生，汉族，云南省广南县人，住广南县。 被告：张云春，男，1971年2月21日出生，汉族，云南省广南县人，住广南县。 被告：广南县金周运输有限公司，住所地广南县莲城镇永安社区北宁小区。 法定代表人：吴权林，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：唐剑辉，云南章法律师事务所执业律师，特别授权。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风公司）与被告王光福、张云川、张云春、广南县金周运输有限公司（以下简称金周公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年9月24日裁定转为普通程序，并于2019年11月28日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告东风公司的委托诉讼代理人王军、被告金周公司委托诉讼代理人唐剑辉到庭参加诉讼，被告王光福、张云川、张云春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 东风公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除东风公司与王光福、黄国辉（于2018年6月18日死亡，其户口于2019年8月28日办理注销手续）、张云川、张云春、金周公司之间签订的《汽车贷款合同》；2.请求判令王光福一次性还清所有未结贷款本息共计374404.97元（其中截至起诉日己拖欠款项214254.18元、逾期罚息7112.09元、未到期贷款本息153038.70元），并自2019年7月12日起以367292.88元为基数按合同约定计算罚息直至王光福清偿所有贷款本息，张云川、张云春、金周公司承担连带清偿责任；3.请求东风公司依法对牌号为云Ｈ×××××、云Ｈ×××××号抵押车辆行使抵押权，并由东风公司就处置所得在前列诉讼请求的债权额度范围内优先受偿；4.本案诉讼费用由王光福、张云川、张云春、金周公司承担。事实与理由：2017年12月18日，东风公司与王光福签订《汽车贷款合同》（合同编号：DSD08730217037276），王光福向东风公司借款672000元用于购买东风商用车2台，《汽车贷款合同》对贷款期限、利率、还款时间以及方式都进行明确具体约定，张云川、黄国辉、张云春、金周公司自愿为王光福前述借款提供连带责任保证（详见合同文本约定），同时为确保按时还款，王光福以贷款所购车辆向东风公司进行抵押担保，并依法办理了车辆抵押登记。合同签订后，东风公司依合同约定及时发放了贷款，但王光福却未能严格按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为己构成违约，严重侵害东风公司合法权益，而张云川、张云春、金周公司作为连带责任保证人也未能按合同约定主动履行担保责任，东风公司为确保自身贷款安全回收，特向人民法院提起诉讼。综上所述，请求人民法院依法支持东风公司的全部诉讼请求。 金周公司辩称，本案中，金周公司作为担保人，依法应承担担保责任。但是借款人以及担保人没有按时还款，是因为在东风公司处所抵押的贷款其中有11辆车款已经还清，而东风公司没有依约办理解除该11辆车抵押手续，导致借款人以及担保人担心还清贷款后其他车辆仍然不能解除抵押才停止还款，借款人以及担保人停止还款的行为是正当行使不安抗辩权，故东风公司的诉讼请求不应当得到法院的支持。 王光福、张云川、张云春未作答辩。 在本案审理过程中，东风公司围绕诉讼请求依法提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、王光福、黄国辉、张云川、张云春的身份证复印件及金周公司的营业执照复印件、汽车贷款合同、担保书复印件、车辆挂靠协议复印件、还款明细表、黄国辉的户口注销证明。因王光福、张云川、张云春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对东风公司提交的上述证据，视为其自动放弃质证的权利。上述证据能够证明与本案相关联的事实，本院予以确认并在卷佐证。 经庭审举证、质证和认证，结合当事人的陈述，本院确认本案法律事实如下：2016年8月1日，张云春作为担保人出具一份《担保书》给东风公司，内容为“东风汽车财务有限公司：鉴于红河东恒贸易有限公司与广南县金周运输有限公司于2016年8月1日签订了《贷款车辆挂靠合作协议书》，通过与贵公司合作开展汽车贷款业务，本人作为广南县金周运输有限公司的股东及主要管理者，在合作期间本人自愿为我公司向贵公司直接或间接推荐的所有借款人（终端客户）向贵公司借款（用于购买东风商用车）提供连带责任保证担保，同时对广南县金周运输有限公司履行《贷款车辆挂靠合作协议书》约定的相关义务提供连带责任担保，并承诺如下：1、当借款人（终端客户）未按相应《汽车贷款合同》约定偿付贵公司借款时，本人愿随时按照贵公司要求履行还款责任。担保范围为相应借款人未偿还的贷款本金、利息、罚息及贵公司实现债权的全部费用，保证期间为相应《汽车贷款合同》约定的借款人还款期届满之日起两年。2、本人承诺放弃对贵公司优先行使抵押权的抗辩权，即当贵公司相应债权同时有抵押担保时，无论贵公司是否行使了抵押权，本人应贵公司要求无条件随时履行还款责任。3、当广南县金周运输有限公司未履行合作协议约定的责任和义务时，本人愿承担连带责任和义务”。2017年12月18日，王光福与东风公司签订编号为DSD08730217037276的《汽车贷款合同》，贷款向经销商红河东恒贸易有限公司购买车牌号为云Ｈ×××××、云Ｈ×××××的东风商用车两台。张云川、黄国辉、金周公司作为保证人向贷款人提供连带责任保证担保并在合同上签字按印。合同约定:王光福在本合同项下向东风公司贷款672000元整，还款期限自2018年1月10日起至2019年12月10日止共计24个月，年利率8.7%，利率为固定利率，贷款期间利率不作调整，贷款按等额本息法计算贷款利息以及借款人月还款金额，借款人月还款金额为30607.74元，贷款利息共计62585.76元（其中借款人承担62585.76元，车辆厂商承担0元，经销商承担0元），王光福承担的本息共计734585.76元。合同第二条【贷款信息】约定，本合同项下贷款币种为人民币，贷款的具体金额、期限、利率等信息见附件。贷款期限自贷款人将贷款资金实际发放到经销商在贷款人处所开立的一般账户之日起算。合同第三条【放款授权】约定，借款人授权贷款人于本合同生效并满足贷款人放款条件后，将本合同项下贷款以借款人购车款名义一次性支付至经销商在贷款人处所开立的一般账户或经销商指定的其他外部银行账户内，无需其另行授权和确认。合同第六条【还款日】约定，借款人应自贷款发放次月起按月偿还贷款本息，还款日为每月10日。合同第九条【逾期罚息】约定，借款人未按本合同约定及时、足额偿还贷款本息的，贷款人将对逾期贷款按本合同约定利率的150%计收罚息，并将借款人应付未付的利息视同逾期本金计收复利。合同第十五条【一次性提前还清全部贷款本息情形】约定，有下列情形之一，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同约定的所有未结款项：（1）借款人未按本合同约定及时足额还款；（2）……；（3）……；（4）……；（5）……；（6）……；（7）……；（8）……；（9）……。出现以上任一情形，贷款人还有权单方解除本合同。合同第十六条【贷款担保】约定，保证人同意为本合同项下借款人的全部债务向贷款人提供连带责任保证担保，保证范围为借款人未结的贷款本金、利息（含罚息）、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用以及本合同第十七条约定由借款人承担的费用；保证期间为贷款期限届满之日起两年。保证人承诺在借款人未按本合同约定履行还款义务时其将按贷款人要求随时履行还款义务，同时放弃要求贷款人优先行使抵押权的抗辩权，即不论贷款人是否对物行使抵押权，保证人将无条件随时履行还款责任。保证人承诺不因贷款人依据本合同相关约定调整对借款人的权利义务而主张保证条款无效，本合同部分条款无效或变更不影响保证条款的效力。合同第二十条【送达地址】约定，借款人、保证人均确认本合同附件中所载明的联系方式（包括地址和联系电话，下同）为其本人持续有效的联系方式。该联系方式如有调整变更，发生调整变更事项的当事人应及时将新的有效联系方式以书面方式送达贷款人，则贷款人认可新的联系方式为其最新有效的联系方式，否则附件中所载明的联系方式仍视为其本人合法有效的联系方式。借款人、保证人均确认前述有效联系方式具有如下法律意义：（1）贷款人通过前述联系电话向其发送贷后管理相关信息即视为通知完成，贷款人通过前述联系地址完成向其邮寄贷款相关文件资料，不论其本人是否实际签收，即视为已完成送达；（2）在借款人还款期限，贷款人依法提起诉讼或仲裁程序时，前述地址亦为相关人民法院、仲裁机构向其送达相关诉讼资料、法律文书的有效地址，只要相关人民法院、仲裁机构依照前述联系方式向其邮寄了相关诉讼资料、法律文书，不论其本人是否实际签收，均视为人民法院、仲裁机构已依法有效送达。签订《汽车贷款合同》当天，王光福与金周公司签订《商用车挂靠协议》，将其购买的车辆挂靠于金周公司并登记在金周公司名下，车牌号为云Ｈ×××××、云Ｈ×××××。同日，金周公司与东风公司签订《机动车辆抵押合同》，以车牌号为云Ｈ×××××、云Ｈ×××××的车辆进行抵押担保，2018年7月11日办理了抵押登记，抵押合同约定:抵押担保的范围包括但不限于《汽车贷款合同》中所约定的贷款本金、利息（包括正常利息和逾期罚息）、贷款人垫付的保险费及垫款利息、贷款人实现债权和抵押权所发生的所有合理费用(包括抵押物评估、拍卖费用、诉讼费用、律师代理费、公证费用、执行费用等)以及其他因借款人违约而给贷款人所造成的费用损失。自2018年1月10日起至2018年12月25日止，被告方向东风公司偿还本息367292.88元，自2019年1月10日起至2019年7月11日止逾期本息214254.18元、罚息7112.09元，自2019年8月10日至2019年12月10日止未到期还款本息153038.70元，致东风公司向本院提起诉讼。 本院认为，王光福与东风公司签订的《汽车贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定,为有效合同，对双方当事人均具有法律约束力，双方应当按照合同约定履行各自的义务。贷款人东风公司已经按照合同约定履行了义务，借款人王光福负有按期偿还贷款本金及利息的义务。王光福未在约定的期限内偿还东风公司的贷款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。根据双方签订的《汽车贷款合同》第十五条的约定，借款人未按本合同约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清本合同约定的所有未结款项，贷款人还有权单方解除本合同，故双方的合同目的因王光福违约而无法实现，现东风公司诉讼请求被告方偿还借款本金和利息，符合法律规定和合同约定，依法予以支持。对于利息，应按照双方签订的《汽车贷款合同》约定计付贷款利息、逾期利息至还清借款本息为止。合同签订后，自2018年1月10日起至2018年12月25日止，被告方向东风公司偿还本息共计367292.88元，自2019年1月10日起至2019年7月11日止逾期未偿还本息214254.18元、罚息7112.09元，自2019年8月10日至2019年12月10日止未到期还款本息153038.70元。根据《汽车贷款合同》第九条的约定，东风公司诉讼请求王光福自2019年7月12日起，以367292.88元（逾期本息214254.18元+未到期还款本息153038.70元）为基数按合同约定计算罚息至还清所有贷款本息为止有理。东风公司对云Ｈ×××××、云Ｈ×××××车辆依照合同约定进行了抵押登记，故当王光福不能清偿上述债务时，东风公司请求对登记在金周公司名下的云Ｈ×××××、云Ｈ×××××抵押车辆行使抵押权，并将处置该抵押物所得在其诉讼请求的债权额度内优先受偿有理。因张云川、张云春、金周公司作为保证人向东风公司提供连带责任保证，保证范围为贷款人未结的贷款本金、利息（含罚息）、借款人违约的情况下贷款人实现债权的合理费用以及合同第十七条约定由借款人承担的费用，保证期限为合同约定借款人还款期限届满之日起两年。故应由张云川、张云春、金周公司对上述贷款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。 金周公司辩称公司已还清款项的其他11辆车，东风公司没有办理解押手续，故金周公司暂停还款是履行不安抗辩权。因已还清款项的11辆车与本案无关，东风公司并没有实际控制该11辆车且东风公司未对其他11辆车进行解押不属于丧失履行债务能力的情形，本案不宜适用不安抗辩权，故对金周公司的辩解理由不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除王光福、黄国辉（已故）、张云川、广南县金周运输有限公司与东风汽车财务有限公司于2017年12月18日签订的《汽车贷款合同》； 二、由王光福在本判决生效之日起30日内一次性偿还东风汽车财务有限公司截至2019年7月11日的贷款本息214254.18元、罚息7112.09元、未到期还款本息153038.70元，共计374404.97元。2019年7月12日后的罚息，以367292.88元为基数按照双方合同约定的利率计算至上述款项还清之日止； 三、如王光福不能按期清偿上述债务时，东风汽车财务有限公司对登记在广南县金周运输有限公司名下的车牌号为云Ｈ×××××、云Ｈ×××××的车辆享有优先受偿权； 四、张云川、张云春、广南县金周运输有限公司对上述第二项判决内容承担连带清偿责任。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6916元，由王光福负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 判决书发生法律效力后，若负有义务的当事人不履行的，享有权利的当事人可在判决书规定履行的期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审 判 长  方 合 审 判 员  陆永玲 人民陪审员  张文平 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  李绍仙