安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0822民初4194号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号，统一社会信用代码9134080085133974XJ。 负责人：孙涛，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：徐达武，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：祁文平，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 被告：林晶,女,1989年3月15日出生,汉族,户籍地黑龙江省依安县,经常居住地安徽省安庆市怀宁县。 被告：王支平（系林晶丈夫），男,1981年6月27日出生,汉族,住安徽省安庆市怀宁县。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称中财保安庆分公司）与被告林晶、王支平保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中财保安庆分公司的委托诉讼代理人徐达武到庭参加诉讼，被告林晶、王支平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中财保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告保险理赔款46607.34元，2.判令被告按每月801.87元的标准支付原告自2019年3月3日起至保险人理赔当日即2019年6月22日止保费，3.判令被告以上述欠款总额为基数按每日千分之一的标准支付原告自2019年6月22日起至欠款还清之日止的违约金，4.判令被告承担原告为催款产生的律师费1000元，5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月3日，林晶与中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：林晶向光大银行合肥分行借款48000元，借款期限自2019年1月3日起至2022年1月3日止，贷款年利率为7.125%，贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同时，王支平向光大银行合肥分行承诺作为共同还款人。被告为该笔借款提供还款保障，于2018年12月27日向中财保安庆分公司投保了《个人信用贷款保证保险》。双方约定：1.保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，2.月保费为801.87元，3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金，4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行合肥分行依约向林晶发放贷款48000元，因林晶未按期偿还，2019年6月22日，原告向光大银行合肥分行理赔共计46607.34元，其中贷款本金45593.18元，贷款利息981.35元、逾期罚息32.81元。原告理赔后，光大银行合肥南七支行于2019年8月7日向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》，光大银行合肥南七支行确认于2019年6月22日收到原告代偿款46607.34元，并同意于收到赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。为维护自身合法权益，原告依法行使追偿权，请求法院依法支持其诉讼请求。 为证明上述事实，中财保安庆分公司提供下列证据： 1.中财保安庆分公司营业执照副本复印件加盖单位公章一份，中财保安庆分公司法定代表人身份证明书一份，证明原告的诉讼主体资格。 2.林晶、王支平身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明林晶、王支平系夫妻关系，其诉讼主体资格。 3.光大银行合肥分行个人贷款合同(无担保条款)以及附表(关于贷款细节的约定)各一份，证明林晶向光大银行合肥分行借款48000元,以及双方之间关于利息、罚息等权利义务的约定。 4.光大银行合肥分行贷款借据一份，证明中国光大银行股份有限公司合分行依照约定向林晶支付借款48000元的事实。 5.光大银行合肥分行共偿确认书一份，证明王支平为林晶的借款向中国光大银行股份有限公司合肥分行承诺作为共同还款人。 6.代偿债务通知书、光大银行合肥分行南七支行出具的还款记录、代偿债务与权益转让确认书各一份，证明中财保安庆市分公司于2019年6月22日向光大银行合肥分行肥南七支行代偿林晶名下的借款共计46607.34元，光大银行合肥分行已将原告代偿债务情况告知被告。 7.中财保安庆分公司个人信用贷款保证保险保险单、投保单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款各一份，证明林晶为其在光大银行合肥分行借款48000元,在中财保安庆分公司投保了个人信用贷款保证保险,双方约定:（1）保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止;（2）月保费为801.87元；（3）保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;(4)保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 8.送达地址确认书一份，证明被告向原告确认其文书的签收人以及送达地址和电话联系方式。 9.律师费发票一张，证明原告为此案花去律师费1000元。 以上证据均合法有效，本院依法予以认定。 林晶、王支平未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2019年1月3日，林晶与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同》及《贷款约定》。《贷款约定》中约定：贷款种类为个人小额贷款，贷款用途为个人消费，贷款金额为48000元，借款期限自2019年1月3日起至2022年1月3日止，贷款年利率为7.125%，罚息利率为约定贷款利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，还款方式为等额还本付息，借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费等费用。2018年12月27日，林晶与中财保安庆分公司签订《投保单》和《保险单》，为该笔贷款投保个人信用贷款保证保险。《保险单》中约定：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；月保费为801.87元；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，王支平向光大银行合肥分行出具贷款共偿确认书，承诺作为共同还款人共同偿还。光大银行合肥分行依约向林晶发放贷款48000元，2019年3月后，林晶未按约定归还借款本息，也未按约定向原告缴纳保费。光大银行合肥分行要求中财保安庆分公司予以理赔，2019年6月22日，中财保安庆分公司向光大银行信合肥分行代林晶偿还其所欠贷款本金45593.18元，贷款利息981.35元、逾期罚息32.81元，合计46607.34元。同年8月7日，光大银行合肥分行向中财保安庆分公司出具《代偿债务及权益转让确认书》，同意将其对借款人林晶追偿的全部权益转让给中财保安庆分公司，并向林晶发出《代偿债务通知书》，告知其应向中财保安庆分公司偿还上述代偿款项。因两被告未按约定履行还款义务，原告诉至本院，要求两被告偿还代偿借款本息、保费、违约金等款项，原告为此花去律师费1000元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。林晶与光大银行合肥分行签订的《贷款合同》、《贷款约定》以及其与中财保安庆分公司签订的《投保单》、《保险单》等合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力。因两被告未按照《贷款合同》、《贷款约定》及贷款共偿确认书的约定归还光大银行合肥分行借款本息，中财保安庆分公司依照保险合同约定，向光大银行合肥分行代偿两被告未还借款本金45593.18元，贷款利息981.35元、逾期罚息32.81元，合计46607.34元。光大银行合肥分行将其对两被告追偿的全部权益转让给中财保安庆分公司，中财保安庆分公司享有向两被告追偿上述债务及要求支付违约金的权利，并可依照保险合同的约定向投保人林晶主张未支付的保费。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，原告要求两被告按每日千分之一的标准支付原告自2019年6月22日起至欠款还清之日止违约金，原告主张的违约金明显过高，超出了国家对民间借贷利率的合法保护范围，对于超出的部分，本院不予支持。中财保安庆分公司仅能在代偿借款本息及法律规定的费用和利息范围内向两被告追偿，即以代偿的全部款项46607.34元为基数按月利率2%主张利息、违约金等费用。2019年6月22日，中财保安庆分公司向光大银行合肥分行代偿林晶未还借款本息，应视为林晶投保的个人信用贷款保证保险期限届满，林晶应缴纳保费的期限截至2019年6月22日止，即林晶应向中财保安庆分公司缴纳自2019年3月3日至同年6月22日的保费共计2913.46元（801.87元/月×3个月＋801.87元/月÷30天×19天）。原告要求两被告承担律师费1000元的请求，符合有关法律规定和相关合同的约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告林晶、王支平于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿款46607.34元及违约金（自2019年6月22日起，以代偿款46607.34元为基数按照年利率24%计算至代偿款实际付清之日止）； 二、被告林晶于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费2913.46元； 三、被告林晶、王支平于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司律师费1000元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费966元,减半收取计483元，由林晶、王支平负担（此款已由原告垫付，执行中由被告直接向原告支付）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴敏 二〇一九年十二月二十七日 书记员  江军