济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初5113号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：吴晓蓓、刘倩，山东瑞文律师事务所律师。被告：刘慧洁，女，1962年10月16日出生，汉族，住济南市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告刘慧洁保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告平安财险公司的委托诉讼代理人刘倩到庭参加了诉讼。被告刘慧洁经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告偿还原告代偿款35618.29元（其中代偿本金34657.03元，代偿逾期利息961.26元，代偿逾期罚息0元）；2.依法判决被告向原告支付逾期保费2692.39元；3.依法判决被告向原告支付违约金（以38310.68元为基数按照日千分之一，自2014年3月24日起计算至被告付清之日止）；4.依法判决被告承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2013年5月2日，被告刘慧洁与中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行签订《个人贷款合同》，合同约定中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行向被告提供贷款4.2万元，贷款期限自2013年5月2日至2016年5月2日，共36个月。同日，被告与原告签订《个人消费信贷保证保险保险单》，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天，则保险人（即原告）依据保险合同约定向被保险人（即中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行）进行理赔。理赔后，投保人（即被告）需向保险人（即原告）归还全部理赔款项和未付保费。从理赔当日开始超过30日，仍未归还上述全部款项的，需以欠全部款项为基数，从保险人（即原告）理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人（即原告）缴纳违约金。2014年3月24日，原告按照保险合同的约定向中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行进行理赔，代偿了被告所拖欠的全部款项，而被告没有按照约定归还。故原告为了维护自身的合法权益，现依据我国《民事诉讼法》的规定诉至贵院，望判如所请。被告刘慧洁未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据有：1.《个人贷款合同》、《贷款借据》各一份；2.《平安个人贷款保证保险保险单》一份；3.代偿债务确认书一份；4.交易明细表一份。被告刘慧洁未到庭质证，视为放弃了质证权利。以上证据经本院审查，予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月28日，刘慧洁在保险人平安财险公司处投保了平安个人消费信贷保证保险：被保险人为中国光大银行股份有限公司济南舜耕支行；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额为49938元；每月保险费金额为735元，每月保费费率1.75%；缴费日期为银行扣款之日，保费缴纳方式为每月按时缴纳；保单并特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，刘慧洁在保险单上签字捺手印。2013年5月2日，刘慧洁（借款人）与中国光大银行股份有限公司济南分行舜耕支行（以下简称光大银行济南舜耕支行）签订《个人贷款合同》，约定刘慧洁向光大银行济南舜耕支行借款4.2万元，借款期限为36个月，自2013年5月2日至2016年5月2日止，借款用途为日常生活消费；借款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期基准利率基础上上浮40%，即首期执行贷款年利率为8.61%；借款采取自主支付，贷款人将贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：刘慧洁，账号;某；借款人未按双方约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后，光大银行济南舜耕支行按约于2013年5月2日向刘慧洁发放借款4.2万元，到期日期2016年5月2日，执行利率为8.61%。借款发放后，刘慧洁于2013年6月2日至2014年1月2日，共偿还14494.85元，包括本金7342.97元，利息1952.89元，罚息2.38元，之后未再还款。尚欠本金34657.03元、利息961.26元，合计35618.29元。因刘慧洁已超过80天未偿还欠款，构成违约，平安财险公司于2014年3月24日向光大银行济南舜耕支行进行了理赔，支付代偿款35618.29元。光大银行济南舜耕支行于2019年5月5日出具代偿债务确认书，载明：投保人为刘慧洁，保单号为某某某某某某某某某某某某某某某某某某某某，贵公司个人消费信贷保证保险单项下的代偿款35618.29元已于2014年3月24日收到；本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。刘慧洁投保后保费缴纳到2014年1月2日，之后未再缴纳。2014年3月24日进行了理赔，理赔时刘慧洁尚欠平安财险公司保险费2692.39元【（735元-51.61元）+735元×2个月+735元/30天*22天（2014年3月2日至2014年3月24日）】。本院认为，被告刘慧洁经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。平安财险公司与刘慧洁签订的《平安个人消费信贷保证保险合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。投保人刘慧洁未按期还款，保险人平安财险公司按照保单约定向光大银行济南舜耕支行偿还了本息，按照合同及法律规定，原告平安财险公司取得代位行使被保险人光大银行济南舜耕支行对投保人刘慧洁请求赔偿的权利。被告未及时还款给原告造成的损失应予赔偿，刘慧洁应向原告平安财险公司偿还代偿款35618.29元。原告主张按合同约定每日千分之一支付违约金，但原告作为金融机构，其损失标准应当参照中国人民银行同期贷款利率，该约定标准过高，本院不予支持，故被告应当参照中国人民银行同期贷款利率赔付原告。根据保险合同的约定，投保人应依约支付保险费，故刘慧洁应依照保险合同约定向平安财险公司支付欠缴的保费2692.39元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘慧洁给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款35618.29元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告刘慧洁给付原告中国平安财产保险股份有限公司利息（以代偿款35618.29元为基数，自2014年3月25日起至至2019年8月19日，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心贷款市场报价利率计算），于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告刘慧洁给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险保险费2692.39元，于本判决生效后十日内履行完毕；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费760元，财产保全费1070元，由被告刘慧洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 勇人民陪审员  王力平人民陪审员  田相英二〇一九年十二月二十六日书 记 员  阎谢娇