广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0205民初3540号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西壮族自治区柳州市北站路2号，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文娟，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：班燕文，女，1992年12月13日出生，汉族，身份证地址广西壮族自治区柳州市柳城县。 被告：何卷保，男，1988年3月1日出生，汉族，身份证地址广西壮族自治区柳州市柳城县。 被告：柳州云星房地产开发有限公司，住所地：广西壮族自治区柳州市广场路10号柳州地王国际财富中心2栋51-1、2、3、10、11、12号房，统一社会信用代码：91450200MA5KA6MK90。 法定代表人：潘超文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：覃晓梅，广西桂成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄雪英，广西桂成律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行诉被告班燕文、何卷保、柳州云星房地产开发有限公司（以下简称云星房开）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文娟，被告云星房开的委托诉讼代理人覃晓梅到庭参加诉讼。被告班燕文、何卷保经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告班燕文、何卷保于2016年12月20日签订编号为450620013-2012-20160710833的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告班燕文偿还借款本金692412.07元、利息14944.23元及罚息294.75元（利息及罚息暂计至2019年5月15日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；3、请求判令被告班燕文支付律师费代理费31306元；4、请求判令被告班燕文、何卷保提供的抵押物（即跃进路110号云星钱隆世家5栋28-2号房屋）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务；5、请求判令被告云星房开对被告班燕文的上述债务承担连带清偿责任；6、本案全部诉讼费用由被告班燕文、何卷保承担。原告于庭审中将其诉讼请求变更为：1、依法解除原告与被告班燕文、何卷保于2016年12月20日签订编号为450620013-2012-20160710833的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告班燕文、何卷保共同偿还借款本金692412.07元、利息14944.23元及罚息294.75元（利息及罚息暂计至2019年5月15日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；3、请求判令被告班燕文、何卷保支付律师费代理费31306元；4、请求判令被告班燕文、何卷保提供的抵押物（即跃进路110号云星钱隆世家5栋28-2号房屋）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务；5、请求判令被告云星房开对被告班燕文、何卷保的上述债务承担连带清偿责任；6、本案全部诉讼费用、保全费、公告费由被告班燕文、何卷保、云星房开承担。事实与理由：被告班燕文、何卷保于2015年1月16日登记结婚。2016年11月30日，被告班燕文、何卷保作为夫妻共同在《中国建设银行个人住房借款申请书》上面签字向原告申请住房贷款，其中被告班燕文在主申请人处签字，被告班燕文的配偶被告何卷保在主申请人配偶处签字。2016年12月20日，原告（贷款人）与被告班燕文（借款人、抵押人）、被告何卷保（抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：450620013-2012-20160710833）,约定被告班燕文向原告借款71.4万元，用于购买位于柳州市云星钱隆世家5栋28-2号房屋，借款期限为360个月，即从2016年12月20日至2046年12月20日，贷款执行浮动利率，即在基准利率水平上下调3%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款合同项下借款逾期的，罚息利率在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款方式。合同第十六条约定被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权依据第十七条的约定解除合同，提前收回已发放贷款本息。合同第二十一条、第四十一条约定原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）均由借款人承担。合同第四十二条约定了管辖法院为贷款方所在地人民法院。被告班燕文在合同的借款人处签字，被告班燕文、何卷保在抵押人处签名。为保证合同的履行，被告班燕文、何卷保提供坐落于柳州市云星钱隆世家5栋28-2号作为抵押，并办理了以原告为预告登记权利人的不动产预告登记手续。原告与被告云星房开于2016年11月2日签订了编号为4501500132016024的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告云星房开为购置坐落于柳州市的“云星钱隆世家”的房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供连带责任保证；保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订的单笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；无论主合同项下的债权是否拥有其他担保，被告云星房开的保证责任均不减免；对于被告云星房开在本合同项下的全部应付款款项，原告可以从被告云星房开在原告处开立的任一账户中划收人民币或其他币种相关款项且无需提前通知被告云星房开。然该案中，被告班燕文、何卷保尚未办妥并交付上述相关权证，故被告云星房开需对被告班燕文、何卷保的该债务承担连带保证责任。2017年1月1日，原告依约发放了全部贷款71.4万元。合同正式履行后，被告班燕文未依约履行按时还本付息的义务，从2019年1月起被告班燕文就没有归还过任何款项，被告班燕文的行为已经达到了根本违约，原告有权解除合同，被告班燕文的行为既违反了诚实信用的原则，也违反了双方签订的合同约定。由于被告班燕文与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》的时候，两被告处于夫妻关系存续期间。被告班燕文向原告借款是用于支付两被告共同生活所需的住房的购房款，所以原告认为被告何卷保也应承担共同偿还责任。 原告对其主张提供的证据有： 1、被告班燕文的身份证复印件、被告何卷保的身份证复印件、被告班燕文与被告何卷保的结婚证复印件、被告云星房开的《企业信用信息公示报告》。拟证明：被告班燕文、何卷保的诉讼主体资格，被告班燕文、何卷保借款时提供给原告核对过结婚证及身份证，原告在审批借款时已经审核过原件；被告云星房开的诉讼主体资格。 2、《中国建设银行个人住房借款申请书》。拟证明：被告班燕文、何卷保向原告申请借款用于购买住房。 3、原告与被告班燕文、被告何卷保于2016年12月20日签订的合同编号为450620013-2012-20160710833的《个人住房（商业用房）借款合同》。拟证明：原告与被告班燕文的金融借款合同关系，并对被告班燕文借款的金额、用途、期限、利率、还款方式、抵押方式、违约责任、费用承担等进行了约定。 4、《中国建设银行个人贷款支付凭证》。拟证明：原告依约于2017年1月1日向被告班燕文发放了全部贷款。 5、《不动产登记证明》[不动产权证书号：桂（2018）柳州市不动产权第0047519号]。拟证明：被告班燕文、何卷保用其所购买的房屋为借款作抵押担保并办理了抵押权预告登记。 6、原告与被告云星房开于2016年11月2日签订的合同编号为4501500132016024的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、原告与被告云星房开于2018年11月13日签订的合同编号为4501500132016024BC的《补充协议》。拟证明：被告云星房开为被告班燕文向原告的借款提供连带保证担保，担保期间为自借款人与原告签订借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。 7、打印日期为2019年5月15日的《中国建设银行个人贷款对账单》2张、打印日期为2019年5月15日的《贷款账户基本信息》1份及《资金交易查询》1份。拟证明：截止到2019年5月15日被告尚欠原告的贷款本金及利息、罚息数额。 8、打印日期为2019年12月3日的《中国建设银行个人贷款对账单》1张、《贷款账户基本信息》1份、《资金交易查询》1份。拟证明：起诉后被告没有归还过款项。 9、《委托代理合同》、《收据》。拟证明：原告为主张权利支出的律师代理费。 被告云星房开辩称，1、因为被告班燕文、何卷保没有到庭，因此请求法庭核实被告班燕文、何卷保的实际欠款金额；2、原告应当就抵押担保物实现债权，不足部分再由被告云星房开承担；3、原告诉请的律师费没有律师费发票，根据广西律师收费办法以及税法的相关规定，原告收取律师费必须开具相应的发票，因此原告的律师费不应当得到支持，另外根据原告与广西万铭律师事务所签订的《委托代理合同》约定，原告与广西万铭律师事务所约定的律师费已经包含了案件的一审、二审以及执行阶段，现本案属于一审阶段，二审及执行阶段尚未实际发生，原告与广西万铭律师事务所的该律师费约定及收取，已损害了被告云星房开的合法权益，不应得到法院的支持。 被告云星房开为其辩解未提交证据。 被告班燕文、何卷保未作辩解，也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告班燕文、何卷保经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。 经过庭前交换证据及开庭质证，被告云星房开对原告提供的证据1-6、8无异议，本院对原告提供的上述证据予以认定。 对于原告提供的证据7，被告云星房开的质证意见为：真实性、合法性没有异议，关联性有异议，该份《中国建设银行个人贷款对账单》只能证明被告班燕文、何卷保截至2019年5月15日的欠款金额，并不能实际反映截止到开庭前被告班燕文的欠款数额。本院认为，该份证据反映了截至2019年5月15日的欠款金额，原告于庭审中提交的证据8反映了原告起诉后至开庭前被告班燕文的实际欠款数额，均反映了案件客观事实，故本院对该份证据予以认定。 对于原告提供的证据9，被告云星房开的质证意见为：对其真实性、合法性没有异议，关联性有异议，该份代理合同并不是风险代理合同，并且原告与广西万铭律师事务所约定的律师费明显超出本案一审实际发生的费用，因此一审诉讼阶段不应当全部支持原告的律师代理费31306元;《收据》本身并不能代表原告已实际支付律师费，不能以该《收据》证实其实际发生的律师费损失。本院对该份证据予以认定，详细理由将在下文本院认为部分予以阐述。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认原告诉称的法律事实。 另查明，原告（甲方）与广西万铭律师事务所（乙方）于2019年6月6日签订了一份《委托代理合同》。该份《委托代理合同》第一条“委托代理事项”处约定甲方委托乙方代理主债务人为班燕文等15案的一审、二审和执行诉讼。该份《委托代理合同》第三条“律师服务费及支付方式”处约定：“根据桂价费字[2013]41号《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，经协商，甲乙双方确定按以下约定的方式支付律师服务费：甲方同意，上述15案在一审阶段分别按第一条约定的金额向乙方支付对应个案的律师服务费。”广西万铭律师事务所于2019年6月19日向原告开具了收到原告交来“班燕文案”的律师代理费31306元的《收据》。之后，广西万铭律师事务所指派的律师为原告提起了本案诉讼及提出诉讼财产保全申请，并出庭参与本案庭审。 本院认为，原告与被告班燕文、何卷保签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及原告与被告云星房开签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》均反映了当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约定向被告班燕文发放贷款，并无过错。被告班燕文借款后，没有按约定还款付息，从2019年1月起就没有归还过任何款项，现原告也无法联系上被告班燕文，无法实现其合同目的，故原告有权要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告班燕文偿还借款本息。故原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告班燕文归还贷款本息的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。 根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定原告为实现债权而承担的律师代理费亦应由被告班燕文负担,原告也实际委托了律师进行了立案、提交保全申请、参加庭审活动等一系列诉讼活动，故原告要求被告班燕文支付律师代理费的诉讼请求有合同及事实依据，且原告在本案中所主张的律师诉讼代理费的数额符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》及《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，故本院对原告诉请的律师费31306元予以支持。 在被告班燕文、何卷保夫妻关系存续期间，被告班燕文、何卷保共同在《中国建设银行个人住房借款申请书》上面签字向原告申请住房贷款，被告班燕文向原告的借款系用于购买被告班燕文、何卷保夫妻关系存续期间的共同生活所需的家庭住房，故对于原告关于要求被告何卷保承担共同偿还责任的诉请予以支持。 对于原告要求对涉案抵押房屋的处置价款享有优先受偿权的诉请，本院认为，原告办理的系预购商品房抵押权预告登记，而非正式的抵押登记手续。由《中华人民共和国物权法》第二十条第一款关于“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定可知，预告登记制度旨在保障将来债权的实现，原告据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条关于“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。原告依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。 另，由于涉案抵押房产并未办妥房屋他项权证，被告云星房开应按合同约定对被告班燕文的借款承担连带责任保证。被告云星房开承担了保证责任后，有权向被告班燕文、何卷保追偿。 被告班燕文、何卷保未到庭参加诉讼，采取消极行为，自愿放弃了抗辩权，但这并不能免除其应在本案承担清偿债务的责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告班燕文、何卷保于2016年12月20日签订的编号为450620013-2012-20160710833的《个人住房（商业用房）借款合同》于本判决生效之日起解除，终止履行； 二、被告班燕文、何卷保于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行借款本金692412.07元、利息14944.23元及罚息294.75元（利息、罚息暂计算至2019年5月15日止，2019年5月16日起至被告班燕文、何卷保实际清偿借款本息之日止的利息、罚息按照编号为450620013-2012-20160710833的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计算。）； 三、被告班燕文、何卷保于本判决生效之日起十日内共同偿付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师诉讼代理费31306元； 四、被告柳州云星房地产开发有限公司对被告班燕文、何卷保上述债务承担连带清偿责任；被告柳州云星房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告班燕文、何卷保追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费11190元，保全费4220元，公告费560元，合计15970元（原告已预交），由被告班燕文、何卷保、柳州云星房地产开发有限公司共同负担(此款于本判决生效之日起十日内直接给付原告)。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院；账号为：20×××09；款交开户行：中国农业银行柳南支行潭中分理处；联系电话为：0772－2692520）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 黎 鹂 人民陪审员 叶 青 人民陪审员 郑 颖 二〇一九年十二月十三日 法官 助理 闫丽琼 书 记 员 黄彭飞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。” 《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。” 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。” 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。” 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”