江西省九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2019)赣0403民初4823号原告：招商银行股份有限公司九江分行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳东路161号，统一社会信用代码9136040068345465XB。负责人：江渭平，该行行长。委托诉讼代理人：侯咏华，该行员工。委托诉讼代理人：吴纵喜，该行员工。被告：吕宏俊，男，1973年3月25日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：商明霞，女，1973年3月31日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。委托诉讼代理人：田小平，九江开发区城西法律服务所法律工作者。被告：肖国铭，男，1963年4月30日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：徐建庆，女，1964年9月27日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：曹国莉，女，1974年10月11日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。被告：黄翔，男，1969年10月21日出生，汉族，住江西省九江市浔阳区。原告招商银行股份有限公司九江分行（以下简称招行九江分行）与被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行九江分行的委托诉讼代理人侯咏华，被告商明霞的委托诉讼代理人田小平到庭参加了诉讼，被告吕宏俊、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行九江分行请求本院判令：1.判令解除原告与被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔签订的合同编号为792571005411的《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》；2.判令被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔向原告归还借款本金1645161.62元及支付利息470207.07元（暂计算至2019年10月29日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日），诉讼请求金额为2115368.69元；3判令原告对被告吕宏俊所有的位于九江市九莲北路258号香域半山6栋2-503室、被告吕宏俊所有的位于九江市九莲北路258号香域半山6栋2-502室、被告商明霞所有的位于九江市梅绽坡2号-12号一支巷2号-12号B栋F-502室、被告肖国铭所有的位于九江市大中路44号楚天大厦C栋1-702室、被告黄翔所有的位于九江市经济适用房庐峰小区北区23栋2-502室在债权及实现债权费用范围内享有优先受偿的权利；4.本案的诉讼费费用由被告承担。被告商明霞辩称：1、原告在被告吕宏俊逾期后未告知被告商明霞逾期情况，造成风险扩大，未告知期间的利息，被告商明霞不应承担；2、被告商明霞仅在签订《个人授信最高额抵押合同》时提供相关房产的评估金额范围内承担担保责任。被告吕宏俊、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2013年4月7日，被告吕宏俊、商明霞与原告招行九江分行签订编号为792571005411《个人授信协议》，约定原告向被告吕宏俊、商明霞提供总额为170万元的可循环授信额度；授信期60个月，自2013年4月7日起至2018年4月7日。二、2016年3月18日，被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔与原告签订编号为8160317436006《个人放贷款借款合同》，约定贷款170万元，贷款利率以4.75%为基准利率上浮70%；贷款期限23个月，即从2016年3月18日至2018年2月18日止；自主月供-摊还期限（等额本息）还款方式；逾期还款的在贷款利率基础上加收50%计收罚息。三、2013年4月7日，被告吕宏俊、商明霞与原告签订《个人授信最高额抵押合同》3份，约定被告吕宏俊、商明霞提供以登记在被告吕宏俊名下的位于九江市九莲北路258号香域半山6幢2-502室（房屋产权证号：九房权证浔字第××）、九江市九莲北路258号香域半山6幢2-503室（房屋产权证号：九房权证浔字第××）及登记在被告商明霞名下位于九江市梅绽坡2号-12号一支巷2号-12号B栋F-502室（房屋产权证号：九房权证浔字第××）房屋进行最高额抵押担保。担保范围包含本金、利息、罚息、违约金、律师代理费等；担保本金金额分别为14万元、33万元、34万元。上述房产于2013年4月10日办理了抵押登记。四、2013年4月7日，被告肖国铭、徐健庆与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告肖国铭、徐健庆提供以登记在被告肖国铭名下的位于九江市大中路44号楚天大厦C栋1-702室（房屋产权证号：九房权证浔字第××）房屋进行最高额抵押担保。担保范围包含本金33万元、利息、罚息、违约金、律师代理费等。上述房产于2013年4月10日办理了抵押登记。五、2013年4月7日，被告曹国莉、黄翔与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告曹国莉、黄翔提供以登记在被告黄翔名下的位于九江市经济适用房庐峰小区北区23栋2-502室（房屋产权证号：九房权证浔字077282）房屋进行最高额抵押担保。担保范围包含本金56万元、利息、罚息、违约金、律师代理费等。上述房产于2013年4月10日办理了抵押登记。六、原告招行九江分行与被告吕宏俊、商明霞签订的《个人授信协议》第19条约定，连续3个月或累计6个月未按本合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件；第20条约定发生违约事件时，贷款人有权宣布提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。七、2016年3月18日，原告向被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔指定账户发放贷款170万元。借款期限届满后，被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔未按约定还清借款本金及利息，截止2019年10月29日，尚欠借款本金1645161.62元、利息470207.07元，合计2115368.69元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告吕宏俊、商明霞与原告招行九江分行签订的《个人授信协议》及被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔与原告招行九江分行签订的《个人贷款借款合同》真实合法有效，对双方具有拘束力，双方皆应全面履行合同义务。被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔未按照约定的期限返还借款属违约行为，应承担相应的违约责任，对于未归还的本金及利息，应继续偿还。双方约定逾期还款的罚息系对逾期利息的约定，符合法律规定，故原告要求返还借款并支付利息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。原告招行九江分行与被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔签订的《个人授信最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，且办理了抵押登记，故最高额抵押合同合法有效，具有抵押效力。对原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司九江分行与被告吕宏俊、商明霞于2013年4月7日签订编号为792571005411《个人授信协议》及该授信协议项下相应的《个人贷款借款合同》。二、被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司九江分行返还借款本金1645161.62元、截止2019年10月29日的利息470207.07元，合计2115368.69元，并按年利率12.1125%支付自2019年10月30日起至借款本金还清之日止的逾期利息。三、原告招商银行股份有限公司九江分行对被告吕宏俊名下位于九江市九莲北路258号香域半山6幢2-502室（房屋产权证号：九房权证浔字第××）、被告吕宏俊名下位于九江市九莲北路258号香域半山6幢2-503室（房屋产权证号：九房权证浔字第××）、被告商明霞名下位于九江市梅绽坡2号-12号一支巷2号-12号B栋F-502室（房屋产权证号：九房权证浔字第××）房屋、被告肖国铭名下位于九江市大中路44号楚天大厦C栋1-702室（房屋产权证号：九房权证浔字第××）房屋、被告黄翔名下位于九江市经济适用房庐峰小区北区23栋2-502室（房屋产权证号：九房权证浔字077282）房屋分别在债权本金14万元、本金33万元、本金34万元、本金33万元、本金56万元及相应本金的孳息与实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12862元（已减半预收），由被告吕宏俊、商明霞、肖国铭、徐建庆、曹国莉、黄翔共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 刘 柠二〇一九年十二月十九日书记员 何亚光