河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书履行生效判决书、调解书、裁定书确定义务告知书人民法院发生法律效力的判决书、调解书、裁定书（以下统称法律文书）确定的义务，义务人必须按生效法律文书规定的期限自动履行义务。根据相关法律和司法解释规定，义务人不自动履行生效法律文书确定义务的，人民法院将强制执行，并视情节轻重对不自动履行的义务人给予如下处罚：一、诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（民事诉讼法第一百一十一条、第一百一十五条）二、加倍支付迟延履行期间的债务利息或者支付迟延履行金；（民事诉讼法第二百五十三条）三、构成拒不执行人民法院判决裁定罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（刑法第三百一十三条）四、被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。（民事诉讼法第二百五十五条）五、列为失信被执行人，上国家征信网，限制高消费，被相关媒体曝光等，个人声誉受损，在经商办企业、个人就业、金融贷款、出入境、子女上学、乘坐交通工具等方面受到严格限制；（民事诉讼法解释第五百零六条、五百一十八条）（《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息若干规定》第一、七、八条）（《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条）特此告知平顶山市湛河区人民法院河南省平顶山市湛河区人民法院民事判决书（2019）豫0411民初3299号原告:平顶山银行股份有限公司，住所地：平顶山市湛河区。法定代表人:范大路，行长。委托诉讼代理人:呼啸啸，男，1989年4月20日出生，汉族，系平顶山银行股份有限公司员工，住平顶山市。委托诉讼代理人:申英英，河南炳东律师事务所律师。被告:单镯，女，1970年7月15日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告:孙占勋，男，1968年7月7出生，汉族，住河南省襄城县。被告:单小娟，女，1974年4月25日出生，汉族，住河南省襄城县。被告：聂静，女，1982年8月8日出生，汉族，住平顶山市新华区。委托诉讼代理人:赵亮，河南金豫律师事务所律师。委托诉讼代理人:代朋辉，河南金豫律师事务所律师。原告平顶山银行股份有限公司（以下简称平顶山银行）与被告单镯、孙占勋、单小娟、聂静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，于2019年12月26日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司的委托诉讼代理人呼啸啸、申英英，被告聂静的委托诉讼代理人赵亮、代朋辉到庭参加诉讼。被告单镯、孙占勋、单小娟经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平顶山银行向本院提出诉讼请求：1.判令单镯偿还借款本金25.667478万元，利息1649.65元，罚息3.082941万元（罚息按合同约定已计算至2019年6月20日，并按合同约定顺延到实际清偿完毕之日)，合计28.915384万元；2.判令孙占勋、单小娟、聂静对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判令单镯、孙占勋、单小娟、聂静共同承担本案的全部诉讼费用和其他费用。事实与理由:2017年11月7日平顶山银行与单镯（借款人）签订《借款合同》，合同编号为17003008110300164，合同约定：借款本金30万元,借款期限自2017年11月7日至2018年11月6日，借款利息自实际提款日起依据实际用款天数计算，按日计息，按月结息，结息日为每月的21日,实行按月付息、任意本金计划。借款年利率为12.51%的固定利率。对未按约定足额归还本金、支付利息的按合同利率加收50%的罚息并约定了违约责任。同时,孙占勋、单小娟、聂静作为担保人与平顶山银行签订了《保证合同》对单镯的上述借款进行担保。合同签订后，平顶山银行按照合同约定履行了放款义务，但单镯却以各种理由拖延甚至拒绝还本付息。截止2019年6月21日,单镯拖欠平顶山银行借款本金25.667478万元，利息1649.65元，罚息3.082941万元,合计28.915384万元；担保人也未履行担保责任。单镯、孙占勋、单小娟未到庭，无答辩。聂静辩称：1.平顶山银行在诉讼举证期间内未提供该笔借款的放款手续，应承担举证不能的后果，不能证明其作为发放贷款的一方履行了出借义务，借款合同未实际履行，故担保人聂静不承担担保责任；2.根据《中国人民共和国商业银行法》第三十五、三十六条规定，银行应对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式，对保证人的偿还能力进行严格审查，银行未履行在商业贷款时对借款人及担保人进行严格审查的义务，存在审查不严的情况；3.本案借款人单镯违反合同约定，使用借款资金，单镯恶意改变借款用途，银行在明知的情况下仍然让担保人聂静签订担保合同并不告知聂静借款合同的借款用途已经改变，存在平顶山银行放贷的工作人员与单镯恶意串通骗取保证人聂静提供担保的情形。《担保法》第三十条规定主合同当事人双方串通骗取保证人提供担保的，保证人不承担民事责任。该笔贷款超出了担保人事先承诺的担保范围，担保人聂静应该免除或者减轻担保责任。平顶山银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.借款合同，证明单镯于2017年11月7日向平顶山银行借款30万元，借款期限自2017年11月7日至2018年11月6日，借款利率为年利率12.5%，罚息利率在借款利率上上浮50%，并约定了违约责任；2.贷款借据，证明平顶山银行按照贷款合同的约定向单镯发放30万元借款，单镯的签名，足以证明平顶山银行向单镯发放了该笔贷款；3.平顶山银行还款计划表，证明单镯承诺按照还款进度还款，但实际未按此进度还款的事实；4.保证合同，证明孙占勋、单小娟、聂静对涉案借款提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息等及诉讼费、保全费等实现债权费用；5.贷款欠本欠息查询、贷款还款计划查询各一份，证明单镯自2018年10月21日起开始拖欠本息，截止2019年6月21日年尚欠借款本金、利息、罚息共计289153.84元；6.聂静签署的面签通知书，证明对单镯的该笔借款提供担保系聂静的真实意思表示，不存在恶意串通的情形。聂静对上述证据的质证意见为：对证据的真实性均无异议，但认为《借款合同》第二部分专用条款22.3本合同项下的借款用途为备货，这说明该份借款合同约定的借款用途仅限于借款人备货之用；证据2仅是证明单镯借款的意向说明，并不能证明平顶山银行向单镯发放了借款，平顶山银行未提供相关放款手续，说明借款合同并未实际履行；证据3仅能证明单镯还款的意愿和计划，不能证明银行已经向单镯发放贷款，也不能证明单镯按照还款计划归还贷款；证据5的贷款号为00×××93，而贷款借据上显示的贷款账号为00×××93-1，不能说明证据5中的还款计划查询发放了贷款以及归还本次起诉所涉及的贷款，另外，平顶山银行在举证期间内未提供借款人单镯的借款和还款流水明细，不能证明该笔贷款的发放与归还。聂静提交的证据有：河南省平顶山市新华区人民法院执行裁定书、山东省即墨市人民法院执行裁定书复印件，证明单镯、孙占勋、单小娟在该笔借款之前均有不良征信，而平顶山银行未尽贷前审查义务。平顶山银行的质证意见为：证据的真实性请求法院依法核实，对证明目的有异议，认为本案借款人及保证人向我行提交的征信报告符合发放借款的条件，平顶山银行作为金融机构，不具备对借款人及担保人是否牵扯有其他案件进行详尽调查的能力，故本案不能据此就认定为平顶山银行与借款人存在恶意串通且对借款人及担保人资格未进行审查。单镯、孙占勋、单小娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对举证、质证权利的放弃。经审查，平顶山银行提供的证据具有真实性、客观性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。聂静提供的证据与本案事实缺乏关联性，本院不予确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，认定事实如下：2017年11月7日,单镯与平顶山银行签订《个人借款合同》，合同编号为17003008110300164,合同约定：借款金额人民币30万元；借款期限自2017年11月7日起至2018年11月6日止,；借款用途为备货；借款执行利率为固定利率12.51%，直至该笔借款到期日；还款方式为：按月不等额还款，具体详见平顶山银行还款计划表；还款周期为壹个月；还款账户户名单镯、账号62×××00；还款日为每月21日；最后一次还款日为2018年11月6日；借款人未按合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%作为罚息利率计收罚息，逾期期间，遇中国人民银行同期人民币基准利率上调的，贷款人有权自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起相应调整罚息利率；单镯承诺分期还款并与平顶山银行签订了《还款计划书》；同日,孙占勋、单小娟、聂静作为保证人与平顶山银行签订了《保证合同》（合同编号17003008110300164），对单镯的上述借款进行担保，并约定保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个担保人的,各保证人为连带共同保证人,共同承担保证责任;担保的范围包括：主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。2017年11月7日平顶山银行按照合同约定向单镯发放贷款30万元,单镯未按《个人借款合同》和《还款计划书》的约定还本付息。孙占勋、单小娟、聂静作为保证人也未履行担保责任。截止2019年6月20日,单镯拖欠平顶山银行借款本金25.667478万元，利息1649.65元，罚息3.082941万元,合计28.915384万元。本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。平顶山银行与单镯签订的《个人借款合同》，与孙占勋、单小娟、聂静的签订《保证合同》系当事人各方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应为有效合同。平顶山银行庭审中提供的借款合同、有单镯签名的贷款借据、还款计划书可以相互印证平顶山银行依照约定履行了发放贷款的义务，贷款欠本欠息查询、贷款还款计划查询可以证实单镯未按合同约定按期足额偿还借款本息，单镯已构成违约，应承担相应的违约责任。故平顶山银行要求单镯偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持；孙占勋、单小娟、聂静作为保证人，在单镯未依约还本付息时亦未履行保证义务，构成违约，平顶山银行要求孙占勋、单小娟、聂静共同承担连带清偿涉案借款本息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。孙占勋、单小娟、聂静承担连带清偿责任后，有权向单镯追偿。关于聂静提出平顶山银行在没有审查单镯及其他保证人的个人征信的情况下就发放贷款。且没有进行贷后跟踪检查资金的用途及流向,明知单镯改变贷款用途仍发放贷款,认为平顶山银行与单镯恶意串通,损害聂静的合法利益,聂静不应承担保证责任的问题。虽然《中华人民共和国商业银行法》第三十五条规定:“商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”但该条款并不是关于合同效力的强制性规定。《中华人民共和国合同法》第一百九十九条规定:“订立借款合同,借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。”此条款是规范借款人的义务,而不是贷款人的义务。银行是否存在违规贷款的情形及其发放贷款之后是否履行了按照规定对借款人执行借款合同的情况包括贷款资金的流向、用途等进行跟踪调查和检查等,对于贷款人即银行而言,性质上属于风险控制条款,即使贷款人银行未进行相关的审查,没有尽到相关义务,对借款合同和保证合同的效力以及借款人、保证人的偿还责任不应产生影响。本案中，聂静没有提供证据证明平顶山银行与单镯恶意串通,明知借款人改变贷款用途仍发放贷款,违背了聂静提供保证时的真实意思表示,而以平顶山银行没有履行贷前调查、贷后检查的义务,违反《商业银行法》，而主张聂静不承担保证责任没有事实和法律依据,本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、单镯于本判决生效后十日内偿还所欠平顶山银行股份有限公司的借款本金25.667478万元，利息1649.65元，罚息3.082941万元,合计28.915384万元（利息、罚息计算至2019年6月20日），之后的罚息以合同约定的计算方式计算至欠款全部清偿之日止；二、孙占勋、单小娟、聂静对上述借款本息承担连带清偿责任，孙占勋、单小娟、聂静承担保证责任后，可在其承担责任范围内向单镯追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5637元，保全费2620元，合计8257元由单镯、孙占勋、单小娟、聂静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  王惠珍人民陪审员  王秀霞人民陪审员  樊 蓉二〇一九年十二月二十七日法官助理卢晓燕书记员漆正芳附：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百九十九条订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件：中华人民共和国民事诉讼法第一百一十一条诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）毁灭重要证据，妨碍人民法院审理案件的；（二）以暴力、威胁、贿买方法阻止证人作证或者指示、贿买、胁迫他人作伪证的；（三）隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；（四）对司法工作人员、诉讼参加人、证人、翻译人员、鉴定人、勘验人、协助执行的人，进行侮辱、诽谤、诬陷、殴打或者打击报复的；（五）以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的；（六）拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的。人民法院对有前款规定的行为之一的单位，可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第一百一十五条对个人的罚款金额，为人民币十万元以下。对单位的罚款金额，为人民币五万元以上一百万元以下。拘留的期限，为十五日以下。被拘留的人，由人民法院交公安机关看管。在拘留期间，被拘留人承认并改正错误的，人民法院可以决定提前解除拘留。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百五十五条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五百零六条被执行人迟延履行的，迟延履行期间的利息或者迟延履行金自判决、裁定和其他法律文书指定的履行期间届满之日起计算。第五百一十八条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院除对被执行人予以处罚外，还可以根据情节将其纳入失信被执行人名单，将被执行人不履行或者不完全履行义务的信息向其所在单位、征信机构以及其他相关机构通报。最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第七条各级人民法院应当将失信被执行人名单信息录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布。各级人民法院可以根据各地实际情况，将失信被执行人名单通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏等其他方式予以公布，并可以采取新闻发布会或者其他方式对本院及辖区法院实施失信被执行人名单制度的情况定期向社会公布。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。中华人民共和国刑法第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定第三条被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必需车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前款规定的行为。因私消费以个人财产实施前款规定行为的，可以向执行法院提出申请。执行法院审查属实的，应予准许。平顶山市湛河区人民法院地址：平顶山市湛河区东风路东段1号邮编：467000