广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初39899号原告：广州京信小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路344号第8层。法定代表人：吴林海。委托诉讼代理人：王亚平，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。被告：肖燕，女，1963年2月26日出生，汉族，住所贵州省毕节市。原告广州京信小额贷款有限公司与被告肖燕借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔苗苗到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告归还贷款本金838819.83元、罚息142783.84元（罚息按照借款月利率的两倍为2.6%，以贷款本金838819.83元为基数从2018年11月23日计算至清偿之日止）、违约金45945.99元、律师费37755元、诉讼财产保全责任保险费3195元；2、原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（广州市花都区建设北路158号1栋1804房）折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；3、被告承担本案的案件受理费、财产保全费。事实和理由：被告违反《借款合同》《房地产抵押合同》，原告遂提起本案诉讼。被告无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了《借款合同》《房地产抵押合同》《不动产权证书》《不动产登记证明》、支付委托书、广东南粤银行电子回单、还款情况表、《关于同意设立广州京信小额贷款有限公司的通知》(越金融[2013]39号)、《关于同意广州京信小额贷款有限公司开业的通知》(越金融[2013]72号)、《民事委托代理合同》、律师费发票、诉讼保全责任保险保险单、发票、律师费转账凭证以及担保保费的转账凭证等证据，被告未到庭质证，未对上述证据提出异议，本院对原告提交的上述证据均予以确认并在卷佐证。对于案件事实，本院认定如下：2018年7月23日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）签订《借款合同》，约定：贷款金额为900000元，用途为资金周转；贷款期限自2018年7月23日至2023年7月22日，共60个月，合同项下的贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，且本款约定的到期日作相应的调整；贷款利率为月利率1.3%，每月以30天计算；肖燕自愿用其位于广州市花都区建设北路158号1栋1804房为本次借款提供抵押担保，并与甲方另行签订《房地产抵押合同》；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为乙方已构成违约，甲方有权主张本合同项下贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息；乙方未能按本合同约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按本合同约定的贷款利率加收100%的罚息，乙方未能在本金或利息还款日17:00分之前还清当期本金或利息的，甲方有权根据当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金，违约金按次收取；甲方有权要求乙方按以下顺序清偿：实现债权所支付的费用、损害赔偿金、违约金、罚息、利息、贷款本金；乙方在本合同期限届满后如未能还清贷款本金，未还清的本金仍按本合同期内约定的利率（月利率为1.3%）计息，直至贷款本金还清为止；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需支付的费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费以及甲方为实现债权而发生的其他费用，均由乙方全额负担。上述合同有关本息偿还及还款方式仅勾选“按还息，分次还本，乙方应自发放贷款之日起，每月的日向甲方支付利息，贷款期限届满前还清所有本金”，未填写相关信息。同日，原告（抵押权人，甲方）与被告（抵押人，乙方）签订《房地产抵押合同》，约定：乙方以其名下广州市花都区建设北路158号1栋1804房为上述《借款合同》提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权及利息、逾期利息、复利、违约金、罚息、诉讼费、律师费和实现债权、抵押权的其他费用。上述抵押房产依法办理了抵押登记手续。2018年7月23日，原告向被告指定的账户发放了贷款900000元。因被告未依约清偿借款本息，原告遂委托广东金桥百信律师事务所提起本案诉讼，并实际支付律师费37755元。庭审中，原告称借款合同虽未约定本金与利息的偿还方式，但双方口头约定还款方式为被告于每月22日前归还26700元的当月利息及本金。原告提交的还款情况表显示，被告于2018年8月23日偿还第一期本金15000元及利息11700元，于2018年9月18日偿还第二期本金15195元及利息11505元，于2018年10月31日偿还第三期本金15392.54元及利息11307.47元，于2018年11月26日、11月28日共偿还第四期本金15592.64元及利息11107.36元，共向原告支付第一期至第四期的本金61180.17元及利息45619.83元，再未按合同约定日期及金额还款，后于2018年12月24日支付15700元，于2019年1月31日、2月27日、3月12日、3月23日、3月27日分别支付3000元、10000元、5000元、10000元、9800元。原告现主张被告清偿尚欠借款本金838819.83元及相应罚息、违约金，其中罚息自2018年11月23日起按月利率2.6%标准算，违约金包含第一期、第三期、第四期逾期还款违约金4005元（26700×5%+26700×5%+26700×5%）及以全部尚欠本金838819.83元为基数按5%标准计算的违约金41940.99元。另查明，原告在本案申请财产保全，支出财产保全费5000元、财产保全担保费10133元。本院认为：原告与被告签订的《借款合同》《房地产抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。被告未能按期还款，已构成违约，原告要求被告偿还尚欠借款本金及相应罚息、违约金符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告提交的《借款合同》并未对本息偿还及还款方式作出约定，原告亦未提交证据证明合同双方约定还款方式为被告于每月22日前归还26700元的当月利息及本金，本院对该陈述不予采纳，被告应按照合同约定每月向原告支付利息，贷款期限届满前还清所有本金。根据原告提交的还款情况表，被告已于2018年8月、9月、10月、11月各支付26700元，于2018年12月支付15700元，根据借款合同对利息支付的约定，多还部分应用以抵扣本金；2019年1月被告偿还3000元，尚不足以支付该期利息，即应视为被告自2019年2月1日起开始逾期，原告有权自该日起计收罚息和违约金。经核算，截至2019年1月31日，被告尚欠原告借款本金834024.49元及利息7842.32元。因原告未在本案中主张被告支付利息，故对该利息部分本院不予处理。原告主张按月利率2.6%计收罚息，并以尚欠借款本金为基数、按5%计收违约金，总计已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本院依法调整为罚息及违约金合并按年利率24%标准计收，结合被告于2月27日、3月12日、3月23日、3月27日分别支付的10000元、5000元、10000元、9800元，经核算，被告尚欠原告829249.37元及自2019年3月27日起合并按年利率24%标准计收的罚息、违约金。涉案《借款合同》约定被告因未偿还借款本息导致原告支付的律师费等费用由被告负担，本案中，原告已实际支出了律师费，原告要求被告支付该律师费符合合同约定，本院予以支持。原告主张被告承担财产保全担保费，该费用并非实现债权的必要支出，且《借款合同》未明确约定该费用由被告承担，故对原告的该项诉请，本院不予支持。原告与被告自愿签订《房地产抵押合同》，约定被告以其名下所有的位于广州市花都区建设北路158号1栋1804房对上述《借款合同》提供抵押担保，上述抵押物办理了抵押登记，抵押权依法成立。在被告不履行还款义务时，原告作为抵押权人有权对依法处分该抵押房产所得的价款优先受偿。被告违约，引起本案诉讼发生，由此造成原告案件财产保全费用支出，应由被告偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖燕向原告广州京信小额贷款有限公司归还借款本金829249.37元，并支付罚息、违约金（罚息、违约金以尚欠本金为基数，自2019年3月27日起合并按照年利率24%标准计算至款项实际清偿之日止）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖燕向原告广州京信小额贷款有限公司支付律师费37755元；三、如被告肖燕逾期不履行上述债务的，原告广州京信小额贷款有限公司有权对依法处分被告名下的位于广州市花都区建设北路158号1栋1804房所得的价款优先受偿；四、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告肖燕向原告广州京信小额贷款有限公司支付财产保全费5000元；五、驳回原告广州京信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14417元，由原告广州京信小额贷款有限公司负担1677元，由被告肖燕负担12740元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  杨 婷人民陪审员  李景裕人民陪审员  易美红二〇一九年十二月三十日书 记 员  陶诗雯法庭记录员廖梓松