山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初5997号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，住所地：济宁市红星中路30号。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：卜其祥，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所实习律师。被告：路新，男，1983年3月5日出生，汉族，住济宁市阜桥辖区。被告：易洋洋，女，1986年12月3日出生，汉族，住济宁市阜桥辖区。被告：济宁银联融资担保有限公司，住所地：济宁市环城西路23号写字楼。法定代表人：王娟，董事长兼总经理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称建行济宁分行）与被告路新、易洋洋、济宁银联融资担保有限公司（以下简称银联担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卜其祥、房善全到庭参加诉讼。被告路新经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告易洋洋、银联担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告路新于2011年3月29日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、依法判令被告路新、易洋洋共同偿还原告借款本金333300.80元、利息20997.42元、罚息及复利1489.21元（暂计至2019年4月22日），合计355787.43元，并支付原告自2019年4月23日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；3、依法判令被告银联担保公司对上述债务承担连带清偿责任；4、依法确认原告对被告路新、易洋洋提供的抵押物，即位于济宁市世易尚城1号楼东单元二十层2011号房产的处分价值享有优先受偿权；5、本案诉讼费、律师费1000元、公告费260元由被告承担。事实和理由：2011年3月29日，被告路新与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告路新向原告借款37万元，用于购买房产，借款期限为360个月，采用等额本息方法按月还款，贷款利率执行基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告银联担保公司（曾用名：济宁市银联担保有限公司）作为保证人，同意为该笔借款提供连带责任保证；被告易洋洋与路新系夫妻关系，一致同意以所购坐落于济宁市世易尚城1号楼东单元二十层2011号的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为济宁市房他证字第××号。贷款发放后，被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约。原告有权根据合同约定解除合同，并要求被告清偿债务。被告路新、易洋洋、银联担保公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、被告路新、易洋洋身份证复印件及结婚证复印件；2、被告银联担保公司企业信用公示信息；3、中国建设银行个人住房借款申请书；4、《个人住房（商业用房）借款合同》；5、房屋他项权证；6、中国建设银行个人贷款支付凭证；7、贷款账户基本信息；8、《委托代理协议》及律师代理费发票。经审核，本院认为，原告提交的以上证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力，本院均予确认。根据当事人的陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月29日，被告路新（借款人、抵押人）、易洋洋（抵押人）、银联担保公司（保证人，原名济宁市银联担保有限公司）与原告建行济宁分行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告路新向原告建行济宁分行借款37万元，借款用途为购买济宁市世易尚城1号楼东单元二十层2011号房屋；借款期限为360个月，借款年利率为基准利率，等额本息方法按月还款。《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条中约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。第十七条中约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。第二十一条约定，贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）均由借款人承担。《个人住房（商业住房）借款合同》第十三条、三十七条约定，被告路新、易洋洋以登记在被告路新名下的位于济宁市世易尚城1号楼东单元二十层2011号房屋，为案涉借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括该合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。2011年4月2日，原告建行济宁分行取得对该抵押房屋的房屋他项权证。另查明，《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条、第三十六条约定，被告银联担保公司为案涉借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）等；保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。第十二条中约定，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押等担保方式），不论上述其他担保是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。2011年4月1日，原告向被告路新发放贷款37万元。之后，被告路新未按约定期限偿还借款。截止到2019年4月22日，被告路新尚欠原告借款本金333300.80元、利息20997.42元、罚息及复利1489.21元。原告为向三被告主张上述债权，已支付律师代理费1000元、公告费260元。还查明，被告路新、易洋洋于2009年12月3日登记结婚。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。上述《个人住房（商业用房）借款合同》，系合同当事人双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告建行济宁分行向被告路新发放贷款37万元，履行了合同义务。在合同履行过程中，被告路新未按约定期限偿还借款本息，构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同。同时，按照《个人住房（商业住房）借款合同》的约定，被告路新不按约定期限偿还借款本息的，原告有权解除与被告路新之间的借贷关系。因此，原告建行济宁分行要求解除与被告路新签订的《个人住房（商业住房）借款合同》，符合法律规定及合同约定。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。案涉借款发生于被告路新、易洋洋夫妻关系存续期间，且被告易洋洋作为抵押人在《个人住房（商业用房）借款合同》中签字，故案涉借款系被告路新、易洋洋夫妻共同债务，被告路新、易洋洋应共同偿还原告所欠全部借款本金、利息、罚息及复利。被告路新、易洋洋以登记在被告路新名下的位于济宁市世易尚城1号楼东单元二十层2011号房屋为案涉借款提供抵押担保，且原告已办理对该房屋的抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就该房屋优先受偿。被告银联担保公司为案涉借款提供连带责任保证，且按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告案涉债权虽有上述房屋抵押担保，但原告仍可直接要求被告银联担保公司承担保证责任，故被告银联担保公司对案涉借款本金、利息、罚息及复利应承担连带清偿责任。原告为实现本案债权所支付的律师代理费1000元、公告费260元，属于《个人住房（商业用房）借款合同》约定的承担范围，三被告应依约承担该实现债权的费用。被告路新、易洋洋、银联担保公司未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求解除与被告路新签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，要求被告路新、易洋洋共同偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，要求就抵押房屋有权优先受偿的诉讼请求，以及要求被告银联担保公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院均依法予以支持。被告银联担保公司承担保证责任后，有权向被告路新、易洋洋追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告路新于2011年3月29日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告路新、易洋洋于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金333300.80元、利息20997.42元、罚息及复利1489.21元（截止到2019年4月22日），合计355787.43元，并向原告支付自2019年4月23日起至借款清偿之日止的罚息及复利（按合同约定利率计算）；三、被告路新、易洋洋于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行实现债权的费用1260元；四、被告路新、易洋洋未按上述第二、三项的规定履行付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权以登记在被告路新名下的位于济宁市世易尚城1号楼东单元二十层2011号房屋折价或变卖、拍卖该抵押房屋的价款优先受偿；五、被告济宁银联融资担保有限公司对上述第二、三项中的债务承担连带清偿责任；六、被告济宁银联融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告路新、易洋洋追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6656元，由被告路新、易洋洋、济宁银联融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  仙 峰人民陪审员  田秀峰人民陪审员  翟恩全二〇一九年十二月十日书 记 员  孔 康