浙江省嘉善县人民法院民 事 判 决 书(2019)浙0421民初4584号原告：上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行。住所地浙江省杭州市延安路129号，统一社会信用代码913300001429245670。负责人：何卫海，行长。委托诉讼代理人：黄陈宇，北京尚元（温州）律师事务所律师。被告：徐明，男，1977年12月19日出生，汉族，住浙江省嘉善县。原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行（以下简称：浦发银行杭州分行）与被告徐明信用卡纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄陈宇律师、被告徐明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐明支付信用卡透支本金42100.54元、利息517.71元、滞纳金（违约金）1575.5元、其他费用4747.16元，合计48940.91元（截止2019年9月4日），其中利息收费标准为日息万分之五，违约金收费标准为最低还款额未还部分，按月支付5%的逾期还款违约金，停息停费时间为无；以上所主张的费用按照合同的相关规定结算至清偿之日止；2.判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年6月10日，被告在原告处办理个人信用卡,卡号为62×××30。根据《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合同》的约定：1、如原告未在到期还款日当日截止时间以前收到被告根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，被告须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止,按照每日0.05%的利率计付利息；2、被告持还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款违约金。被告于2015年6月10日至2019年9月4日期间通过取现、消费、申请万用金或申请分期归还等方式，陆续透支本金42100.54元，产生利息517.71元、滞纳金(违约金）1575.5元、其他费用4747.16元。原告多次催款未果，故为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告徐明对原告的诉讼请求及事实理由无异议。原告围绕诉讼请求依法提交了浦发信用卡申请书原件、浦发信用卡章程及浦发信用卡领用合约原件、交易明细原件、银行电脑系统对徐明该信用卡截止至2019年11月6日的欠款情况明细，用以证明被告欠款的事实及原告收取利息、违约金及费用的依据，被告徐明对上述证据均无异议，本院依法对原告提供的证据的真实性予以确认并在卷佐证，其余部分在论理时具体阐述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下：徐明于2015年6月向浦发银行杭州分行申请办理信用卡,表示其已阅读申请材料,知晓该信用卡信息,愿意遵守领用合约及申请表所列全部条款。《上海浦东发展银行信用卡(个人卡)领用合约》约定：客户应及时偿还因使用浦发卡产生的全部债务,或偿还最低还款额。如甲方（原告）未在到期还款日当日截止时间以前收到乙方（被告）根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，乙方（被告）须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止,按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率计付的利息。乙方（被告）还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款滞纳金。同时,合约附件《主要收费项目表》约定:分期业务信用卡收费标准:自由分期/账单分期：0-0.9%期，每月为1期，按业务可分为3/6/12/15/18/24/36期不等,不同期数手续费标准不同，但最高不会超过0.9%。手续费可一次性收取或分月收取。浦发银行杭州分行经审查向徐明核发了卡号为62×××30的浦发信用卡,徐明从2015年6月21日开始使用。根据浦发银行提供的该卡自2015年6月21日至2019年8月6日的交易明细,显示徐明除持卡透支消费、提现外,还办理了多次的分期业务。截至2019年9月4日,徐明共拖欠信用卡透支本金42100.54元，产生利息517.71元、分期费用4747.16元。另查,《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定,对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式,以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,由发卡机构自主确定。同时规定,自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本院认为，被告徐明向原告申请办理信用卡，并承诺遵守信用卡章程和合约，该协议合法有效，被告徐明应遵守约定的义务，在使用信用卡透支后，应按约定期限归还透支本息，现被告逾期不还，已构成违约，其应依法承担合同约定的违约责任。双方在领用合约中约定，利息按日利率万分之五计收，故原告起诉要求被告徐明偿还信用卡未还透支本金及透支利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于滞纳金，因原告系按照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定的“乙方（被告）还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金”来主张滞纳金，根据央行的相关规定,自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。因此,自2017年1月1日起,浦发银行杭州分行不得向徐明收取滞纳金,并应通过协议约定违约金内容。但原告未能提交其与被告徐明通过协议的方式约定了违约金的证据，故对原告的该项主张，本院不予支持。至于分期还款产生的费用，浦发银行杭州分行向徐明收取分期手续费是基于双方签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》及《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》的约定,收取标准均未超出合同约定与相关法律规定,且信用卡分期手续费作为银行信用卡大额消费贷款项目的最主要收入,在徐明按期还款、支付手续费的情况下,并不会产生透支利息、违约金等费用负担,属于浦发银行杭州分行提供信用卡服务的合理对价,并未加重徐明的还款负担,也未违反权利义务对等的合同法原则,对原告主张被告支付分期还款费用的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告徐明于本判决生效之日始十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行偿还信用卡透支本金42100.54元、透支利息（截至2019年9月4日为517.71元，剩余利息自2019年9月5日起以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算至实际履行之日止）、分期还款费用4747.16元；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1024元，减半收取512元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行承担52元，被告徐明承担460元。上海浦东发展银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；徐明于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审判员  范璐璐二〇一九年十二月二十日书记员  徐春燕