湖北省武汉市武昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0106民初14882号 原告：维仕融资担保有限公司（原企业名称维仕担保有限公司）。住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。 法定代表人：廖世宏，董事长。 委托诉讼代理人：徐巧丽，公司员工。 被告：王恩彤，女，1981年8月4日出生，汉族，居民身份证住址湖北省武汉市江汉区。 原告维仕融资担保有限公司与被告王恩彤追偿权纠纷一案，本院于2019年8月2日立案，依法适用普通程序审理。因本院根据原告维仕融资担保有限公司提供的被告王恩彤的联系方式及送达地址，未能向被告王恩彤依法送达民事起诉状副本等诉讼文书，原告维仕融资担保有限公司又未能提供被告王恩彤的其他联系方式及送达地址，经本院调查亦未查询到被告王恩彤的其他有效联系方式及送达地址，本院依法向被告王恩彤公告送达后，于2019年12月31日公开开庭进行了审理。原告维仕融资担保有限公司（以下简称维仕担保公司）的委托诉讼代理人徐巧丽到庭参加诉讼，被告王恩彤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告维仕担保公司诉称，2015年3月27日，本公司作为担保方、王恩彤作为借款人、案外人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）作为出借人、杭州维仕金融服务有限公司（以下简称维仕金融公司）作为服务方共同签订一份《个人消费信托贷款及服务合同》，该合同约定，由对外经贸信托公司向王恩彤发放金额为人民币29000元的个人消费贷款，贷款期限为24个月，起始日为贷款人放款日，月利率为1.1%，王恩彤每月还款额为本息1527.33元，并应向维仕金融公司及本公司支付服务费及担保费377元，王恩彤授权于合同生效后次月起连续24个月在合同列明的其银行账户上扣划合同约定的全部款项，如因王恩彤账户余额不足导致银行扣划失败，王恩彤应就失败的次数向服务方及贷款人支付每笔每次50元的扣款失败手续费；若本公司为王恩彤承担了连带保证责任，则王恩彤承诺无条件足额归还本公司为其支付的全部款项，同时承担本公司在承担连带保证责任时及承担连带责任后向王恩彤追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通讯费、调查费、鉴定费、案件受理费等一切费用；王恩彤违反任何一期还款及支付义务，则贷款人有权宣布合同贷款提前到期，合同立即解除，王恩彤应立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他所有应付款项，王恩彤不支付的，贷款人有权要求本公司承担连带保证责任；王恩彤未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，贷款人或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收0.1%的罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止；若王恩彤对贷款人构成违约且不能及时承担违约责任，造成合同提前解除，致使本公司被贷款人追究连带保证责任的，则王恩彤还应支付给本公司8700元违约金；因履行合同引起的任何争议，由各方协商解决，协商不成，由约定人民法院管辖。贷款划入王恩彤指定的银行账户后，自2015年9月起王恩彤就未按期归还合同约定的贷款本息及相关费用。由于王恩彤长期违约行为，债权人对外经贸信托公司要求本公司承担连带保证责任，故本公司于2016年3月17日代为偿还了王恩彤所欠的贷款本金、利息、罚息及扣款失败手续费共计24332.64元，对外经贸信托公司为此出具了《已履行担保责任确认书》予以确认。故诉请判令王恩彤立即向本公司偿还担保债务24332.64元；判令王恩彤向本公司支付违约金8700元；由王恩彤承担本案全部诉讼费用。 被告王恩彤未作答辩亦未举证。 原告维仕担保公司围绕诉讼请求依法提交了王恩彤居民身份证复印件、个人消费信托贷款申请表、个人消费信托贷款及服务合同、特别提示函、个人消费信托贷款借款借据、中国建设银行股份有限公司苏州工业园区支行账户明细、王恩彤还款明细、已履行担保责任确认书及明细、网上银行转账凭证（付款通知）、营业执照（副本）复印件、金融许可证复印件等证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下: 维仕担保公司成立于2009年12月24日，浙江省杭州市高新区（滨江）市场监督管理局2019年9月26日出具的《企业名称变更核准通知书》载明：经国家工商行政管理总局核准，企业名称变更为维仕融资担保有限公司。 案外人对外经贸信托公司成立于1987年9月30日，2008年1月10日由中国银行业监督管理委员会发放《金融许可证》。 2015年10月27日，案外人对外经贸信托公司与案外人维仕金融公司等签订一份《合作机构服务与管理协议》，并与维仕担保公司签订一份《保证合同》。 2015年3月23日，王恩彤提交《个人贷款申请表》，申请40000元36期大宗消费品贷款。 2015年3月27日，王恩彤、维仕担保公司及案外人对外经贸信托公司、维仕金融公司共同签订了《个人消费信托贷款及服务合同》，约定：“由对外经贸信托公司向王恩彤发放期限24个月的大宗消费品贷款29000元、贷款月利率1.1%；贷款手续费按贷款金额2%计算，即580元，在发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；维仕金融公司（或维仕金融公司授权的下属公司）、维仕担保公司为王恩彤的贷款提供服务及担保，王恩彤同意每月按贷款金额1.3%支付服务费、担保费，由王恩彤在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满。贷款29000元在扣除约定的费用后划入王恩彤银行账户。王恩彤应在本合同项下贷款发放的次月起按月等额偿还本金、利息、服务费及担保费，还款日为每月放款日对应之日期的前一日。贷款每月还款额1904.33元（其中本金1208.33元），如因王恩彤账户余额不足导致扣划失败，王恩彤应就失败的次数向对外经贸信托公司、维仕金融公司各支付每笔每次人民币50元的扣款失败的费用。王恩彤委托维仕担保公司为其对对外经贸信托公司的债务提供连带责任保证，担保期间为本合同生效起至上述债务履行期限届满之日后两年止，担保范围为对外经贸信托公司有权向王恩彤收取的本金、利息等款项。若维仕担保公司为王恩彤承担了连带保证责任，则王恩彤承诺无条件足额归还维仕担保公司为其支付的全部款项，同时承担维仕担保公司在承担连带保证责任时及承担连带保证责任后向王恩彤追偿过程中发生的包括但不限于律师费、交通费、通信费、调查费、鉴定费、法院案件受理费等一切费用。维仕担保公司为王恩彤本合同项下所欠对外经贸信托公司的债务（所欠本金和利息）承担连带保证责任，该担保不可撤销。担保责任的履行，在对外经贸信托公司宣布贷款提前到期并立即解除《个人消费信托贷款及服务合同》权利时，或对外经贸信托公司要求时，维仕担保公司应立即按照对外经贸信托公司的要求履行担保义务，向对外经贸信托公司指定的还款账户足额缴纳王恩彤应支付的全部款项，若维仕担保公司承担了连带保证责任，则有权足额向王恩彤追偿（包括维仕担保公司为此发生的一切费用）。本合同项下贷款到期或每一还款期，王恩彤未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，对外经贸信托公司或其委托机构有权对逾期未还贷款本息按日0.1%计收罚息，直至全部本金、利息、罚息及全部款项付清为止。若王恩彤违约且不能及时承担违约责任，造成本合同宣布贷款提前到期或被提前解除，应支付维仕金融公司2000元违约金；本合同被宣布贷款提前到期或提前解除，致使维仕担保公司被对外经贸信托公司追究连带保证责任的，则王恩彤除必须按本合同约定条款履行外，还应支付维仕担保公司8700元违约金等”，合同还就生效、解除及争议解决等方面进行约定。 前述合同签订后，对外经贸信托公司通过维仕金融公司于2015年3月30日将扣除贷款手续费580元后余额28420元划入王恩彤银行账户。自2014年12月至2015年5月期间，王恩彤偿还贷款本金、利息、服务及担保费用共五期，每期1904.33元，其中两期另支付扣款失败手续费及罚息，自2015年9月26日起，王恩彤未再按合同约定偿还贷款本金、利息、服务及担保费用。2016年3月17日，维仕担保公司向对外经贸信托公司代偿24332.64元，维仕担保公司自述前述金额包含王恩彤拖欠的贷款本金22958.35元，利息957元、罚息267.29元、扣款失败手续费150元。为此，维仕担保公司依其诉请诉至本院。 本院认为，维仕担保公司、王恩彤及案外人对外经贸信托公司、维仕金融公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》（以下称合同）系各方当事人真实意思表示，各方当事人均应当按照法律、法规规定及该合同约定履行各自义务。对外经贸信托公司履行出借义务后，王恩彤应按合同约定履行还款义务，现王恩彤逾期未按合同约定偿还贷款本金、利息，支付服务及担保费用，维仕担保公司按照合同约定承担担保责任，代偿王恩彤应偿还的本金、利息及服务、担保费用，依法取得对王恩彤的追偿权，王恩彤应按法律规定、合同约定承担相应责任。 本案查明对外经贸信托公司在发放贷款时已扣除贷款手续费580元，案涉合同实际贷款金额应为28420元，但案涉合同在履行过程仍按合同约定的贷款本金计算收取的利息、服务及担保费用明显不妥，应按实际出借本金28420元为基数，根据合同约定的利息利率、服务及担保费用费率计算应还的本息、服务及担保费用，多收取的本息、服务及担保费用应冲减贷款本金，王恩彤实际尚欠贷款本金21849.05元。对维仕担保公司诉请偿还代偿贷款本息等24332.64的请求，其中本金应按实际尚欠贷款本金21849.05元为准，其代偿的利息、罚息、扣款失败手续费1374.29元违反月息2%上限的规定，本院予以部分支持，维仕担保公司代偿的利息、罚息、扣款失败手续费应为1310.94元。 对维仕担保公司诉请的违约金，根据合同约定、合同履行及实际尚欠本金21849.05元的情况，本院在30%的范围内，予以支持6554.72元。 王恩彤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交相关证据，应视为其放弃抗辩权，由其自行承担不利的法律后果。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王恩彤应于本判决生效之日起十日内向原告维仕融资担保有限公司偿还代偿的本金21849.05元及利息、罚息等1310.94元； 二、被告王恩彤应于本判决生效之日起十日内向原告维仕融资担保有限公司支付违约金6554.72元； 三、驳回原告维仕融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费626元、公告费560元，根据《诉讼费用交纳办法》（国务院令第481号）的规定，由原告维仕融资担保有限公司负担63元，由被告王恩彤负担1123元（此款原告维仕融资担保有限公司已垫付，被告王恩彤将此款连同上述款项一并支付原告维仕融资担保有限公司）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 审 判 长  祝 宏 人民陪审员  赵文继 人民陪审员  吕丹萍 二〇一九年十二月三十一日 法官助理郭锦雯 书记员李婧媛 附表（单位：元）                            序号                       借款时间                       还款时间                       本期本金                       年利率                       还款金额                       可支持利息、服务费、担保费                       冲抵本金             数额                       尚欠本金                               1                       2015/3/30                       2015/4/27                       28420.00                       28.80%                       1904.33                       636.61                       1267.72                       27152.28                               2                                             2015/5/27                       27152.28                       28.80%                       1904.33                       651.65                       1252.68                       25899.60                               3                                             2015/6/27                       25899.60                       28.80%                       1904.33                       642.31                       1262.02                       24637.58                               4                                             2015/7/29                       24637.58                       28.80%                       2005.86                       630.72                       1375.14                       23262.44                               5                                             2015/8/30                       23262.44                       28.80%                       2008.91                       595.52                       1413.39                       21849.05