广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初33327号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋05整层、06整层、11至14整层、23至26整层、35至38层整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：覃婕，广东嘉得信律师事务所律师。被告：方国华，男，汉族，1969年10月21日出生，住址广东省遂溪县。被告：杨日英，女，汉族，1978年7月18日出生，住址广东省遂溪县。被告：方泽，男，汉族，1971年8月2日出生，住址广东省遂溪县。上列原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告方国华、杨日英、方泽金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年10月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人覃婕到庭参加诉讼。被告方国华、杨日英、方泽经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告方国华、杨日英立即偿还原告贷款本息合计人民币1580164.21元[其中本金1553156.3元，利息26545.27元，罚息（含复利，即延迟费用到期）462.64元，利息、罚息、复利暂计至2019年4月17日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日]，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.被告方泽对上述债务承担连带保证责任；3.对被告方国华抵押的位于深圳市龙岗区横岗街道松柏路（北侧）信义御城豪园4栋B座2419的房产[粤（2017)深圳市不动产权第0027914号]处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由三被告继续清偿；4.判令三被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：原告与被告方国华签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：2014-3108-212151)，约定：原告向被告提供借款人民币171万元用于购买位于深圳市龙岗区横岗街道松柏路（北侧）信义御城豪园4栋B座2419的房产，借款期限为300个月，自2014年7月17日起至2039年7月17日止。合同执行贷款利率为起息日基准利率上浮5%，逾期罚息利率为在合同执行贷款利率水平上上浮50%，复利按罚息利率计收。双方约定被告采用“等额本息还款法”的方式还款（详见借款合同第二条、二十三、二十四、二十五、二十六、二十九条）。为担保债务履行，被告将其购买的位于深圳市龙岗区横岗街道松柏路（北侧）信义御城豪园4栋B座2419的房产抵押给原告，并办理了抵押登记（粵（2017)深圳市不动产证明第0041946号）。抵押编号为：6A14014690。被告杨日英作为被告方国华的配偶亦签署了《个人贷款?信用卡申请审批表》等文件，确认遵守上述借款合同项下债务为夫妻共同债务，并愿意承担连带清偿责任。其后，被告方泽向原告出具保证书，愿意为被告方国华与原告签订的上述借款合同形成的债务提供连带责任保证担保。（详见申请审批表和保证书第一、二、三条）。原告于2014年7月17日依约向被告指定的账户（账户名称：深圳市信义房地产开发有限公司，账号：44×××11，开户行：建设银行）发放贷款人民币171万元，但被告方国华并未如约履行还款义务，被告杨日英、方泽亦未代偿。自2019年1月17日开始逾期，现已三期未按时足额还款，截至2019年4月17日，被告尚欠人民币合计1580164.21元[其中本金1553156.30元，利息26545.27元，罚息(含复利，即延迟费用到期）462.64元]。三被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，庭审时缺席。经审理查明，2014年5月18日，被告方国华签署《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》向原告申请总金额为171万元的贷款，被告杨日英在借款人配偶声明处签字，声明内容为：本人作为借款人方国华的配偶，确认我们夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供抵押/质押担保（如有）是夫妻平等协商一致的共同意思表示。2014年7月17日，原告（贷款人）与被告方国华（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：2014-3108-21215），合同约定：原告向被告方国华提供贷款用于购买龙岗区横岗街道信义御城豪园第4栋B单元24层2419号房，借款本金为171万元，借款期限为2014年7月15日至2039年7月15日；利率为浮动利率，即起息日基准利率上浮5%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日即每年的1月1日调整；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；被告方国华以龙岗区横岗街道信义御城豪园第4栋B单元24层2419号房[不动产权证书号：粤（2017）深圳市不动产权第0027914号]作为该合同项下抵押财产；担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保合适成立、是否有效、不论其他担保是否由借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否由第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，贷款人均可直接要求抵押人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人不提出任何异议。2014年9月3日，原告与被告方国华在深圳市不动产登记中心办理预售房地产抵押登记转现楼抵押登记，抵押编号为6A14014690。另查，被告方泽向原告出具《保证书》，载明被告方泽为保证原告债权的实现，愿意为原告与债务人方国华签订的编号为2014-3108-212151的《个人住房（商业用房）借款合同》所形成的债权提供连带责任保证担保；保证范围为原告与债务人在借款合同中所约定的借款本金171万元及其产生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；主合同项下债务到期或者原告根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，本保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，本保证人在本保证书项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求本保证人依照本保证书的约定在保证范围内承担连带保证责任，保证人不提出任何异议。2014年7月17日，原告依约向被告方国华指定的收款账户深圳市信义房地产开发有限公司的中国建设银行账户44×××11发放贷款171万元。后被告方国华未按合同约定履行还款义务。原告主张截至2019年4月17日，被告方国华尚欠原告本金1553156.3元，利息26545.27元，罚息（含复利，延迟费用到期）462.64元。原告当庭确认暂计日之后不计算利息，罚息按照尚欠金额为基数计算。另查，原告提供证据结婚证复印件，记载被告方国华与被告杨日英于2014年6月5日登记结婚。又查，本案原告除支付案件受理费19021元、保全费5000元以外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、结婚证、中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表、保证书、个人贷款支付凭证、不动产权证、不动产登记证明、账户查询表等证据以及开庭笔录予以证实。本院认为，原告与被告方国华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放贷款后，被告方国华未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，原告依约有权要求被告方国华偿还拖欠的全部贷款本金及利息、罚息、复利。原告提交的证据可以认定涉案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告杨日英签字确认对贷款知情并作出愿意共同承担清偿责任的意思表示，涉案债务系两被告夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。原告与被告方国华在合同中约定以被告方国华名下的房产作为抵押物为涉案贷款提供担保，且依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告提交的保证书载明被告方泽对被告方国华所负债务171万元及由此产生的利息、罚息及诉讼费等自愿承担连带保证责任。原告提交的借款合同及保证书载明，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人可直接要求抵押人及保证人依照约定在其担保范围内承担担保责任。故原告作为抵押权人，在债务人未按约履行债务时，依法有权就抵押物拍卖、变卖的价款依法享有优先受偿权，并有权要求保证人方泽承担连带清偿责任。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第4项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分，其他部分予以驳回。三被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方国华、杨日英应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金1580164.21元、利息26545.27元、罚息（含复利）462.64元（利息、罚息及复利暂计至2019年4月17日，此后的罚息以未还本金1580164.21元为基数，复利以未还利息26545.27元为基数，按照合同约定的执行贷款上浮50%计至被告清偿之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行就上述判项一确定的被告方国华的债务，对依法处置抵押物[被告方国华名下位于龙岗区横岗街道松柏路（北侧）信义御城豪园4栋B座2419,不动产权证书号：粤（2017）深圳市不动产权第0027914号]的所得价款享有优先受偿权；三、被告方泽对上述判项一确定的被告方国华的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19021元、保全费5000元（原告均已预交），由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李      审 判 长 李    洁人民陪审员 韩  光  明人民陪审员 陈  少  珊二〇一九年十二月二十五日书 记 员 韩献珑（代）