四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初12799号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，中银消费金融有限公司董事长。 委托诉讼代理人：褚立宁，四川君合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：屈良，四川君合律师事务所律师。 被告：李飞，男，1987年6月28日出生，汉族，住成都市锦江区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告李飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人褚立宁到庭参加诉讼，被告李飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。 中银金融公司向本院提出诉讼请求：1．判令李飞偿还中银金融公司贷款本金109880.47元；2．判令李飞支付中银金融公司从2019年4月1日至2019年4月30日的利息1510.54元（以109880.47元为基数，按年利率16.5%计算，扣除已收取的利息0.32元）；3．判令李飞支付中银金融公司利息及滞纳金（以尚欠本金为基数，从2019年5月1日起至本金付清之日止，按月利率2%计算）；4．判令李飞支付律师费2197元（具体以发票为准）；5．判令中银金融公司对李飞所有的位于四川省成都市龙泉驿区房屋（不动产权证书号：川（2018）龙泉驿区不动产权第0007991号）享有抵押权，在李飞不履行上述付款义务时，中银金融公司可以协议折价或拍卖、变卖该抵押物并就所得价款在上述给付义务限额内优先受偿；6．判令李飞承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年11月13日，李飞向中银金融公司提交《新易贷-乐享贷贷款正式申请表》，向中银金融公司申请借款115000元，选择60期等额本息还款方式。2018年11月15日，中银金融公司与李飞签订《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），约定中银金融公司作为贷款人向李飞提供贷款115000元，贷款期限60个月，自实际放款日起算，贷款用途为装修；贷款执行固定利率即年利率16.5%，李飞将所有的位于四川省成都市龙泉驿区房屋（不动产权证书号：川（2018）龙泉驿区不动产权第0007991号）为合约项下的抵押物抵押给中银金融公司，并办理抵押登记。《使用合约》约定：中银金融公司有权针对李飞发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高利率水平；中银金融公司有权收取消费贷款相关授信和服务费，包括但不限于滞纳金，合同制作与保管费等。后李飞签署《“新易贷-乐享贷”告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前李飞需在还款账户中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末，并载明贷款逾期将逐日按照贷款余额收取滞纳金。2018年11月23日，李飞向中银金融公司提交《新易贷用款申请表》，申请用款金额115000元。2018年11月24日，中银金融公司向李飞指定账户发放消费贷款，但李飞未按约定还款。根据2019年8月20日查询的李飞账户交易信息显示：尚欠本金109880.47元、2019年4月1日至2019年8月19日利息7003.15元（按《使用合约》中约定固定年利率16.5%计算）及自2019年5月1日至2019年8月20日滞纳金6160元（按《使用合约》中的约定标准计算）。上述款项经中银金融公司多次催收，李飞均未偿还，为维护中银金融公司的合法权益，根据法律规定，特提起诉讼。 李飞未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理查明：2018年11月13日，李飞向中银金融公司申请贷款115000元。2018年11月15日，李飞与中银金融公司签订《使用合约》，约定中银金融公司向李飞提供贷款115000元，借款期限60个月，预计从2018年11月23日至2023年11月23日止，以实际放款日为准；贷款用途为装修；贷款执行固定年利率16.5%，中银金融公司有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等；还款方式为等额本息方式，即在李飞选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际付款天数的利息；若出现逾期还款，则滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-10000元的，滞纳费为5元／日，逾期时贷款余额为10000元-20000元的，滞纳费为10元／日，逾期时贷款余额为30000元-40000元的，滞纳费为15元／日……以此类推，逾期时贷款余额为90000元-100000元的，滞纳费为50元／日；李飞未按期归还贷款本息，构成本合约项下违约，中银金融公司有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求李飞提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，李飞仍须偿还中银金融公司剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担中银金融公司实现债权产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。李飞以其所有的位于成都市龙泉驿区房屋作为本合同的抵押物。前述房屋于2018年11月27日办理了抵押登记，抵押顺序为顺位抵押。李飞同时签署《“新易贷-乐享贷”告客户书》，告客户书载明每月扣款前李飞需在还款账号中存足资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。 2018年11月24日，中银金融公司依约履行了放贷义务，向李飞指定账户发放消费贷款115,000元。李飞获得贷款后未按约定还款，从2019年5月1日开始逾期，2019年5月1日仅支付了利息0.32元。截止至2019年8月20日，李飞尚欠借款本金109,880.47元，尚欠利息合计7,003.15元（按年利率16.5%计算）、滞纳费6,160元。根据双方约定，2019年4月1日至2019年4月30日，李飞应支付利息1,510.86元，扣除已支付0.32元，还应支付1,510.54元。 2019年4月3日，中银金融公司因与李飞借款合同纠纷一案与四川君合律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，约定四川君合律师事务所指派律师代理本案诉讼，中银金融公司为此支付律师代理费2,197元。 以上事实，有中银金融公司提交的与原件核对无误的中银金融公司营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、李飞的身份证复印件、《新易贷-乐享贷贷款正式申请表》、《新易贷用款申请表》、《使用合约》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、银行流水打印截图、不动产登记证明、个人贷款信息系统打印截图、《外包诉讼合作协议》、《律师函》、EMS邮寄单、律师费发票等证据以及当事人的当庭陈述在案为证。 本院认为，中银金融公司与李飞签订的《使用合约》系双方当事人真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按约全面履行各自的义务。李飞作为借款人在作为贷款方的中银金融公司依约发放贷款后，未按期履行还款义务，借款后在还款期内即出现多次逾期情况，其行为已构成违约，中银金融公司有权根据《使用合约》的约定宣布合约项下贷款本息全部提前到期。现李飞尚欠贷款本金109,880.47元，中银金融公司要求李飞归还前述贷款本金，本院予以支持。 关于中银金融公司主张的利息和滞纳费。本院认为，李飞未按约还款构成违约，中银金融公司有权主张其支付利息、以及约定的滞纳费。双方约定逾期后的滞纳费实质为李飞逾期还款时应支付的逾期利息，本案中，本院对李飞逾期后应支付的利息统一表述为资金占用期间利息。李飞自2019年5月1日起未按约定还款，尚欠截止至2019年4月30日的利息1,510.54元，本院据实予以确认。双方《使用合约》约定的利息和滞纳费已经超过年利率24%，结合中银金融公司的主张，本院确认资金占用期间利息以本金109,880.47元为基数，自2019年5月1日起至贷款付清时止，按年利率24%计算。 李飞用其所有的位于成都市龙泉驿区房屋（不动产权证书号：川（2018）龙泉驿区不动产权第0007991号）为其借款进行抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。中银金融公司作为抵押权人，请求确认对上述房屋具有抵押权并就该房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，具有事实和法律依据，本院予以支持。因中银金融公司享有的抵押权为顺位抵押，中银金融公司在行使优先受偿权时，不得对抗顺位在先的抵押权。 关于中银金融公司主张的律师代理费。《使用合约》中已约定律师代理费由违约方承担，中银金融公司要求李飞支付律师代理费2,197元，符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条（法律条文全文附后）之规定，判决如下： 一、被告李飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金109,880.47元，支付截至2019年4月30日的利息1,510.54元，并支付资金占用期间利息，资金占用期间利息计算方式：以本金109,880.47元为基数，自2019年5月1日起至贷款实际付清之日止，按年利率24%计算； 二、被告李飞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费2,197元； 三、原告中银消费金融有限公司对被告李飞所有的位于成都市龙泉驿区房屋（不动产权证书号：川（2018）龙泉驿区不动产权第0007991号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告李飞的上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权，原告中银消费金融有限公司在行使优先受偿权时，不得对抗顺位在先的抵押权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,374元，由被告李飞承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 李 军 二〇一九年十二月二十四日 书记员 刘素莲 附：本判决所适用法律条文全文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。