湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初544号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行，住所地为湖北省鄂州市百子西街13号。负责人：孙焕雄，该分行行长。委托诉讼代理人：梅利娟，湖北高驰律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：陈幼锋，男，1979年7月7日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：方金国，男，1963年8月27日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行诉被告陈幼锋、方金国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案受理。本院受理后，依法由审判员黄春华独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行的委托诉讼代理人梅利娟、被告陈幼锋到庭参加诉讼，被告方金国经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈幼锋立即偿还所欠原告中国邮政储蓄银行鄂州分行贷款本金50000元；并按合同约定贷款年利率15.3%、逾期年利率19.89%向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（暂计算至2019年1月25日的利息6282.82元以及罚息21787.78元），暂共计77870.60元；2.依法判令由被告陈幼锋承担本案因实现债权、担保发生的合理费用包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等；3.依法判令被告方金国就上述第1、2条承担连带清偿责任。事实及理由：被告陈幼锋与方金国，于2015年2月5日分别与原告中国邮政储蓄银行鄂州分行签订《小额贷款借款合同》（合同编号42006215115028645397）、《小额贷款保证合同》。根据合同及借据约定，原告中国邮政储蓄银行鄂州分行向被告陈幼锋提供贷款50000元，贷款期限12个月，从2015年2月10日至2016年2月10日，贷款年利率15.3%，逾期年利率为19.89%（在贷款利率基础上加收30%），还款方式为阶段性等额本息还款法，被告方金国承担连带责任保证。原告中国邮政储蓄银行鄂州分行依约履行贷款义务，但被告陈幼锋并未按时归还贷款本息。根据被告陈幼锋与原告中国邮政储蓄银行鄂州分行签订的《小额贷款借款合同》第十六条约定，被告陈幼锋的行为已构成违约。经原告中国邮政储蓄银行鄂州分行反复催促，被告陈幼锋仍未能引起重视，继续逾期还款。故原告为维护自己的合法权益，特诉至法院。被告陈幼锋辩称：本人从事生猪养殖，为周转资金，从邮政银行鄂州分行签订《小额贷款借款》，采取的还款方式是每个月偿还600多元利息，一年后还清本金，每个月都在按时还利息。因2015年猪价暴跌，导致自己资不抵债，入不敷出，欠下几十万饲料费。对起诉书中的阶段性等额本息还款并不认同，在本人处私拿的利息只多不少。另外，由于本人无力还款，出现逾期后，邮政银行只上门一次，了解被告困难后，让其先还10000元，不要利息，但当时本人并不在家，在咸宁养猪场上班，至今还是如此。本人父亲告知我的联系方式和回家日期后，邮政银行从未联系过我，不存在起诉书中所说的反复催促的问题。欠债还钱是天经地义，虽然有困难，愿意商量还款，同时，对于原告所主张的罚息并不赞同。被告方金国未予答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、被告陈幼锋、方金国身份证复印件。拟证明被告身份适格。证据二、小额贷款借款合同。拟证明原告与被告陈幼锋之间存在借款合同法律关系。证据三、小额贷款保证合同。拟证明原告与被告方金国之间存在保证合同法律关系。证据四、中国邮政储蓄银行放款单、个人贷款借据。拟证明1.被告陈幼锋向原告申请贷款50000元的事实；2.原告已向被告交付所借款项。证据五、中国邮政储蓄银行鄂州分行贷款资产保全系统截图、还款流水。拟证明被告未按时还款的事实及逾期贷款本息金额。被告陈幼锋、方金国未向本庭提交证据。经庭审质证，被告陈幼锋对告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行提交的证据一无异议；对于证据二，被告陈幼锋表示没有细看借款合同内容，字是被告陈幼锋本人签的，是当时银行工作人员代其办理的贷款手续；对于证据三，被告陈幼锋表示保证合同是方金国与银行签的，本人不清楚；对于证据四，被告陈幼锋表示借据属实、放款单属实，无异议；对于证据五，被告陈幼锋无异议。被告方金国未到庭质证，应依法承担由此引起的不利法律后果。本院对本案证据审核认定如下：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行提交的证据，客观、真实，依法予以采信；证据二系借款合同，该合同约定的内容未违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，被告陈幼锋虽表示没有详细看合同内容，但在合同上签字属实，其作为具有完全民事行为能力的个人，应当清楚在借款合同上签字的法律效果，故对其辩解意见不予采信。综合当事人当庭举证、质证意见、法庭认证意见和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2015年2月5日，被告陈幼锋与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行签订《小额贷款借款合同》，约定原告向被告陈幼锋提供贷款50000元，贷款年利率为固定利率15.3%；贷款期限自2015年2月至2016年2月；贷款用途为购饲料；借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人违反合同约定的，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；合同还对其他事项进行了约定。被告方金国为担保上述债务，于同日与原告签订《小额贷款保证合同》，对被告陈幼锋的上述50000元贷款本金承担连带保证责任，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，如同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止，合同还对其他事项进行了约定。2015年2月10日，被告陈幼锋向原告出具个人贷款借据，借据记载借款金额50000元，借款期限12个月，从2015年2月10日至2016年2月10日，贷款年利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行向被告陈幼锋发放贷款50000元，并出具个人贷款发放单，记载向被告陈幼锋放款50000元，年利率15.3%，逾期利率19.89%。截至2019年12月23日，被告陈幼锋已还完贷款本金，尚欠贷款利息31765.12元。因被告陈幼锋未按合同约定归还贷款本息，故成讼。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行分别与被告陈幼锋、方金国签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》等，系双方真实意思表示，所约定的内容不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。原告按约定履行发放贷款的义务，被告陈幼锋应按约定履行还款义务，陈幼锋未按期足额还款，已构成违约，依法应承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。原告与被告陈幼锋签订的借款合同、借款借据关于年利率、逾期罚息的约定，均符合法律规定，原告要求被告陈幼锋偿还借款并支付利息的请求，本院予以支持。关于保证责任，本院认为原告与被告方金国签订的《小额贷款保证合同》约定，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，原告未在约定的保证期间内要求方金国承担保证责任，保证人方金国免除连带保证责任。原告要求被告陈幼锋承担本案因实现债权发生的合理费用包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等，对于案件受理费，本院依法予以支持，其他费用，原告未提交相关证据证实，本院不予支持。本院确认的本息金额暂算至2019年12月23日，2019年12月23日之后，被告如有还款，予以扣减后据实结算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈幼锋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行借款利息31765.12元（利息暂算至2019年12月23日，后期利息按逾期年利率19.89%据实计算）。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行对被告方金国的诉讼请求。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1747元，减半收取计873.50元，由被告陈幼锋负担，此款原告已预交，待本判决书生效后，由被告陈幼锋直接向原告支付。如不服本判决，可自收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后次日起七日内仍未缴纳的，按自动撤回上诉处理。住所地和经常居住地在本市的当事人，请到鄂州市中级人民法院立案大厅办理现金交费手续，并将交费凭证复印件送交本院。外埠当事人交费可通过转账或汇款，收款单位：湖北省鄂州市中级人民法院，开户银行：中国农业银行鄂州市分行鄂城支行，账号：17×××61，请在汇款用途上注明“法院诉讼费”字样，汇款后将汇款凭证传真至本院，传真号为：0711-3357122。审判员 ：黄春华二〇一九年十二月二十七日书记员 ：刘慧文