湖北省枝江市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0583民初1459号原告：湖北枝江农村商业银行股份有限公司。住所地枝江市马家店街道办事处友谊大道59号。组织机构代码91420500055410074F。法定代表人：杨国祥，董事长。委托诉讼代理人：唐建平，湖北演绎律师事务所律师。被告：金丽，女，1982年8月20日出生，汉族，住枝江市。被告：潘华冰，男，1979年4月16日出生，汉族，住枝江市。原告湖北枝江农村商业银行股份有限公司（以下简称“枝江农商行”）与被告金丽、潘华冰信用卡纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告枝江农商行的委托代理人唐建平到庭参加诉讼，被告金丽、潘华冰经本院合法传唤拒不到庭。本案现已审理终结。原告枝江农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金丽返还原告信用卡透支款103890.71元，被告潘华冰承担连带责任；2、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年4月13日，被告金丽向原告申请办理《福卡.升易兴（升易隆）信用卡》，并与原告签订《湖北省农村信用社（农商银行）福卡.升易兴/升易隆（信用卡）领用合约》和《湖北省农村信用社（农商银行）福卡.升易兴/升易隆（信用卡）补充合约》。2017年5月23日，原告与被告金丽签订《授信合同》，约定原告向被告金丽提供授信的额度为10万元，使用期间自2017年5月23日至2020年5月22日。同日，被告潘华冰与原告签订《最高额保证合同》，为被告金丽在主债权10万元范围内承担连带保证责任。经审批，原告给被告金丽发放福卡.升易兴信用卡一张，卡号为62×××02，信用额度为100000元。截止到2019年2月14日，被告金丽逾期还款103890.71元。经原告多次催收，被告金丽拒不返还。为证明其主张，原告向本院提供下列证据：1、2017年4月13日被告金丽申请领用信用卡的申请表一份，证明被告金丽在原告处申请领取信用卡一张；2、2017年4月13日原告与被告金丽签订《湖北省农村信用社（农商银行）福卡.升易兴/升易隆（信用卡）领用合约》和《湖北省农村信用社（农商银行）福卡.升易兴/升易隆（信用卡）补充合约》各一份，证明原被告对福卡.升易兴信用卡领用的权利义务作出明确约定；3、2017年5月23日原告与被告金丽签订《授信合同》一份，证明授信额度为10万元，授信额度的使用期间为叁年，自2017年5月23日至2020年5月22日；4、2017年5月23日原告与被告潘华冰签订《最高额保证合同》一份，证明潘华冰自愿为原告的债权提供最高额保证担保；5、贷记卡交易明细及历史账单查询表各一份，证明被告金丽从2017年5月23日起至2019年2月14日止共欠原告透支款99035.88元、利息4182.47元、费用672.36元等合计103890.71元；被告金丽、潘华冰未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年4月13日，被告金丽向原告申请办理《福卡.升易兴（升易隆）信用卡》，并与原告签订《湖北省农村信用社（农商银行）福卡.升易兴/升易隆（信用卡）领用合约》和《湖北省农村信用社（农商银行）福卡.升易兴/升易隆（信用卡）补充合约》各一份，合约对利息和费用约定为：1、甲方（被告）使用信用卡需按乙方（原告）对外公布的收费标准支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、换卡手续费以及取现、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见《湖北省农村信用社（农商银行、农合银行）福卡信用卡收费价格表（暂行）》。2、对于非现金交易，甲方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的但偿还最低还款额的，应支付未偿还部分款项自银行记帐日起的透支利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。3、甲方超过乙方批准的信用额度用卡，应就超限部分支付超限费，并自银行记账日起对超限部分计算利息。4、甲方预借现金不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息。5、本合约计息方式根据中国人民银行的有关规定进行调整，未还部分按月计收复利。6、信用卡还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金视为溢缴款。甲方信用卡账户内的溢缴款不计利息。同时，合约对还款约定为：甲方未按期偿还欠款，乙方有权选择采取包括但不限于停止该卡使用、停止甲方在我行开立的所有信用卡的使用、行使抵质押权、从甲方在湖北省辖区内各农村信用社、农村商业银行、农村合作银行等机构开立的任何账户中直接扣收、向担保人追索等，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。《补充合约》约定：该卡有效期3年，单笔透支额度适用期限最长12个月；福卡.升易兴/升易隆（信用卡）无免息期，甲方透支金额按实际使用天数计息，当天透支当天还款不计息；福卡.升易兴/升易隆（信用卡）自透支之日起算正常利息，正常利率为：福卡.升易兴日万分之三；福卡.升易隆日万分之四，即正常利息=计息天数*透支金额*正常利率，不计收复利；潘华冰为甲方的福卡.升易兴/升易隆（信用卡）用信提供最高额保证担保。合约签订后，被告金丽在原告处领取卡号为62×××02信用卡一张。2017年5月23日，被告金丽（甲方）与原告（乙方）签订《授信合同》一份约定：乙方向甲方提供的授信额度为人民币壹拾万元，该授信额度可以用于甲方在乙方办理的福卡升易兴（信用卡）的消费、取现、转账等。本合同项下授信额度的使用期间为叁年，自2017年5月23日至2020年5月22日。若甲方在乙方办理的福卡.升易兴（信用卡）的批准透支额度与本合同授信额度不一致，则甲方实际授信额度以甲方在乙方办理的福卡.升易兴（信用卡）的批准透支额度为准。同日，被告潘华冰（甲方、保证人）与原告（乙方、债权人）签订《最高额保证合同》约定：本合同所担保的债权人的债权是指从2017年5月23日至2020年5月22日止，乙方依据金丽在乙方办理的福卡.升易兴（信用卡）的消费、取现、转账等透支行为而享有的对主债务人的全部债权（包括主债权和利息、年费、手续费、实现债权的相关费用等）；本合同担保的最高额债权额是指主债权最高余额及其利息、费用之和，债权最高额为壹拾万元；保证方式为连带责任保证。从2017年5月23日起至2019年2月14日止，被告金丽从此卡内取现及刷卡消费共欠原告透支款99035.88元、利息4182.47元、费用672.36元等合计103890.71元。本院认为，原告与被告金丽签订的《湖北省农村信用社（农商银行）福卡.升易兴/升易隆（信用卡）领用合约》和《湖北省农村信用社（农商银行）福卡.升易兴/升易隆（信用卡）补充合约》是双方当事人在自愿基础上达成的合意，意思表示真实，没有违反法律、行政法规强制性效力性规定，是合法有效的合同，原被告应当严格按照合同约定履行自己的义务。被告金丽未按合同约定的期限返还原告透支本息，已构成违约，原告要求被告返还透支本息及违约金的理由正当合法，本院予以支持。被告潘华冰与原告签订了《最高额保证合同》，应对上述债务在最高额保证范围内承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金丽于本判决生效之日起十日内返还原告湖北枝江农村商业银行股份有限公司2019年2月14日前的透支本息103890.71元；二、被告潘华冰对上述款项在10万元最高额保证范围内承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2378元，由被告金丽负担（原告已预交，被告在返还借款本息时一并返还原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审 判 长  肖 飞审 判 员  李潘炜人民陪审员  杨厚成二〇一九年十二月十六日书 记 员  黄燕妮