重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0113民初15865号 原告：柏永江，男，1979年12月13日出生，汉族，住贵州省贵阳市。 委托诉讼代理人：张鸿，贵州大谋律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王文龙，贵州大谋律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司沙坪坝支公司，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路39号庆泰大厦1101#、1103#、1105#、1107#、1109#、1111#，统一社会信用代码91500106574803304Q。 负责人：董力，经理。 委托诉讼代理人：涂锐，重庆鼎圣律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨双曲，重庆鼎圣律师事务所律师。 第三人：重庆渝润泽物流有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道孟家院党校内，统一社会信用代码915002223049297912。 法定代表人：刘湘渝，执行董事兼总经理。 第三人：周再才，男，1990年9月28日出生，汉族，住贵州省龙里县。 原告柏永江与被告中国平安财产保险股份有限公司沙坪坝支公司（以下简称平安公司）、第三人重庆渝润泽物流有限公司（以下简称渝润泽公司）、周再才保险纠纷一案，本院于2018年11月19日立案后，依法适用简易程序分别于2018年12月29日、2019年8月5日公开开庭进行了审理，原告柏永江的委托诉讼代理人张鸿、王文龙，被告平安公司的委托诉讼代理人涂锐、杨双曲，第三人周再才到庭参加了诉讼，第三人渝润泽公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法开庭审理。本案因案情复杂于2019年9月2日转为普通程序并于2019年10月22日公开开庭进行了审理，原告柏永江的委托诉讼代理人张鸿到庭参加了诉讼，被告中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司、第三人周再才、渝润泽公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告柏永江向本院提出诉讼请求：判决被告支付原告118181.13保险赔偿款。事实和理由：第三人渝润泽公司系具备开展普通货运、货物专用运输（集装箱）、货物专用运输（冷藏保鲜）货物专用运输（罐式）等资质的企业法人。原告将其自购的渝BVXXXX号重型自卸货车挂靠在第三人渝润泽公司处并签订《委托合同》，原告将该车购车合同、付款凭证、登记证书、保险凭证等原件交由第三人渝润泽公司保管，并以渝润泽公司名义在被告处投保了平安驾乘人员意外伤害保险，其中意外伤害医疗限额100000元、意外伤害身故和残疾100000元，投保方式由物流公司集体投保。第三人周再才系原告聘用负责驾驶该车的驾驶员。2017年6月22日7时50分许，第三人周再才驾驶渝BVXXXX号车由贵阳方向往龙里方向行驶时，撞上第三人深高速公司在贵龙大道设立的广告立柱，致第三人周再才受伤、该车及广告柱不同受损的交通事故，经龙里县交通警察大队现场勘查，并作出第20170622-001号《道路交通事故认定书》，认定第三人周再才承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告及时安排将第三人周再才送至贵州省人民医院住院治疗，第三人周再才伤情经治疗好转后于2017年7月2日从贵州省人民医院办理出院，转入距离其住所更近的龙里县人民医院继续治疗，第三人周再才伤情治愈于2017年7月20日出院。第三人周再才伤情经贵州省人民医院诊断为1、左侧股骨头并髋关节脱位，2、左侧胫腓骨粉粹性骨折，3、全身多发皮肤擦伤，4、左侧股骨撕脱骨折，5、左侧胫骨平台外侧撕脱骨折，6、左侧股神经部分受损害、中枢神经损害、左侧腓总神经损害不除外等。龙里县人民医院对第三人周再才伤情诊断为1、左股骨、左胫骨内固定术后，2、左侧股神经部分受损害、中枢神经损害、左侧腓总神经损害不除外等。第三人周再才在医院接受治疗期间，原告支付了医疗费93475.56元。第三人周再才委托贵州警官职业学院司法鉴定中心对其伤残等级及误工期、护理期、营养期进行鉴定，鉴定结果为髋关节活动功能部分丧失属十级伤残、左膝关节活动功能部分丧失属十级伤残，需误工期365日、护理期150日、营养期180日，并支付1300元的鉴定费。第三人周再才与原告确认因交通事故导致其伤害造成损失268181.13元，扣除原告已支付的医疗费93475.56元外，原告另行赔偿其各项损失174705.57元，且双方签订了一份《赔偿协议书》，该协议签订后，原告向周再才支付了赔偿款174705.57元。原告是渝BVXXXX号重型自卸货车车主，依法承担了该车因交通事故造成驾驶员人身伤害的损失赔偿责任，且原告已就该赔款另案向案外人中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司提出150000元的索赔，故诉请要求被告对未能索赔的118181.13元承担保险责任。 被告平安公司辩称，案涉车辆在被告处投保平安驾乘意外伤害保险属实，残疾及意外伤害医疗的保险金额均为100000元，其中意外伤害医疗保险金赔付情形约定了100元免赔额及扣除非医保用药费用等内容。投保人系第三人渝润泽公司，受益人为被保险人，原告于本案并不具备主体资格，原告对第三人周再才履行赔偿义务并不导致保险利益的转移。 第三人周再才当庭陈述，其系原告雇请的驾驶员，对其与原告签订《赔偿协议书》及原告实际支付相应款项无异议，其已将相应保险理赔权益转让给了原告。 第三人渝润泽公司未到庭。 原、被告及第三人在诉讼中依法提交了相应证据材料，本院认定如下：1、原告提交的渝BVXXXX号重型自卸货车机动车行驶证、《委托合同》、意外险保险单及车辆清单、第三人周再才驾驶证及道路从业人员从业资格证、《道路交通事故认定书》、贵州省人民医院门诊病历、贵州省人民医院住院病案、龙里县人民医院病案、贵州省人民医院门诊发票、贵州省人民医院住院发票及费用清单、龙里县人民医院住院发票及费用清单、《赔偿协议书》、《收据》、《保险权益转让授权书》、社区居住证明、村委会证明、房屋租赁合同，被告提交的保单抄件、保单信息、保险条款，第三人渝润泽公司提交的《委托合同》、意外险保险单及车辆清单、车辆登记证书，本院结合当事人当庭质证意见及证据之间的相互印证，对以上证据予以采信；2、原告提交的贵州警官职业学院司法鉴定中心作出的司法鉴定意见书、发票以及本院委托西南政法大学司法鉴定中心作出的司法鉴定意见书，因原告提交的该证据在机构、标准选择及鉴定材料确认程序上并无被告参与，而本院委托作出的司法鉴定意见书系基于双方质证材料并共同选择的机构而形成的，故本院对原告提交该证据不予确认，对西南政法大学司法鉴定中心作出的司法鉴定意见书予以采信；3、原告提交的投保单，因该证据系复印件，且该文件上并无投保人盖章确认的内容，故本院对该证据不予采信。 根据当事人的庭审陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月22日，第三人周再才驾驶渝BVXXXX号车由贵阳方向往龙里方向行驶时，撞上第三人深高速公司在贵龙大道设立的广告立柱，致第三人周再才受伤、该车及广告立柱受损的交通事故，经龙里县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定第三人周再才承担此次事故的全部责任。第三人周再才于事故发生当日即被送往贵州省人民医院检查并住院治疗10日，该院出院诊断为1.左侧股骨头并髋关节脱位；2.左侧胫腓骨粉粹性骨折；3.全身多发皮肤擦伤；4.左侧骰骨撕脱骨折；5.左侧胫骨平台外侧撕脱骨折；6.左侧股神经部分损害、中枢神经损害、左侧腓总神经损害不除外等。该院出院医嘱为定期换药、拆线；拆线后进行康复及锻炼并根据复查结果调整下一步治疗方案；3月内避免患肢负重、绝对卧床休息、加强营养；定期复诊及用药；外院复查后进一步进行治疗。2017年7月3日，第三人周再才至龙里县人民医院住院治疗17日（2017年7月20日出院），该院出院诊断为1.左股骨、左胫骨内固定术后；2、左侧股神经部分损害、中枢神经损害、左侧腓总神经损害不除外等。该院出院医嘱为注意休息、避免负重、不适随诊。第三人周再才检查治疗期间，原告实际支付其医疗费93475.79元（包括贵州省人民医院门诊医疗费2678.06元、住院医疗费85483.5元以及龙里县人民医院住院医疗费5314.23元）。2019年6月12日，西南政法大学司法鉴定中心受本院委托作出司法鉴定意见书，认为第三人周再才伤情属10级伤残。 2018年5月30日，原告与第三人周再才签订《赔偿协议书》，约定原告应赔偿第三人周再才医疗费93475.56元、残疾赔偿金58833.74元、误工费70936元、护理费15935.83元、营养费18000元、住院伙食补助费2700元、精神抚慰金5000元、交通费2000元等共计266881.13元，鉴于原告已垫付医疗费93475.56元，故原告一次性支付第三人周再才174705.57元，第三人周再才于当日向原告出具《收据》表示已收到上述款项。2019年8月5日，第三人周再才向原告出具《保险权益转让授权书》，主要载明原告作为其雇主向其支付268181.13元，其损失已由原告实际赔付，因渝BVXXXX号车辆各项保险均由原告出资投保，故第三人周再才将其作为驾驶人员对应的保险理赔权益全部转让给原告。 另查明，渝BVXXXX号车辆实际所有人系原告，该车辆挂靠于第三人渝润泽公司运输经营。交通事故发生时该车辆在被告处投保了平安驾乘人员意外伤害保险[保险期间自2017年5月6日至2018年5月5日止；意外伤害伤残保险金额以10万元按对应比例给付（保险单约定十级伤残对应比例为10%）；意外伤害医疗保险限额为10万元（保险单约定保单签发地社保范围内的合理医疗费用超过100元部分后按100%赔付）]，该车辆还在案外人中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司投保了车上司机责任保险（保险期间自2017年1月12日19时至2018年1月12日24时止；赔偿限额为50000元）及驾乘人员人身意外伤害保险[保险期间自2017年5月6日0时至2018年5月6日0时止；被保险人驾驶营运机动车遭受意外伤害伤残保险金支付限额为10万元按对应比例给付（保险单约定十级伤残对应比例为10%）；附加意外伤害医疗保险保险金支付限额为5万元（保险单约定每次事故免赔100元后按85%赔付）]。事故发生时，第三人周再才的经常居住地为贵州省龙里县冠山街道。 本案要解决的问题有三：1、本案争议法律关系及原告主体问题；2、原告诉请损失确认问题；3、被告民事责任承担问题。 首先，本案交通事故发生造成第三人周再才受伤致残，且原告已经对第三人周再才因事故受伤造成的损失进行了赔付，原告亦有权依据被告就该车辆承保的平安驾乘人员意外伤害保险要求被告给付相应的保险金。因第三人周再才已将相应保险理赔的权利一并转让给了原告，且本案与他案各项保险理赔之间存在交叉补充的情形，从便于当事人诉讼及节省司法资源的角度出发，本案原告主张案涉多类保险理赔并无不妥。 其次，根据被告承保的意外险赔付内容为残疾保险金及医疗保险金的约定，本院结合原告与第三人周再才协议赔偿及原告已实际支付的相应款项，依法认定本案应处理的原告因事故造成的损失如下：1、第三人周再才的医疗费93475.79元；2、因第三人周再才的经常居住地为城镇，结合原告与第三人周再才协议赔偿时系根据2016年贵州省城镇居民人均可支配收入26742.62元作为该款的计算基数，本院对该双方的合意予以确认，根据第三人周再才的伤情属十级伤残，故本院认定原告赔偿第三人周再才的残疾赔偿金金额为53485.24元（26742.62元/年×20年×10%）。对于原告于本案前后两次支付的鉴定费用，因鉴定系原告向被告及第三人周再才理赔需支付的取证类费用，结合第三人周再才系事故全责的情形，本院认定为鉴定费不应由被告承担。 最后，结合被告承保案涉车辆的意外险及事故发生于保险期间内的事实，被告应负民事责任如下：被告应在其承保的平安驾乘人员意外伤害保险中依照保险单约定的保险金支付限额为10万元及十级伤残对应比例10%向原告支付残疾保险金10000元；对于原告主张其垫付第三人周再才的医疗费93475.56元，因案涉车辆就驾驶人员意外医疗投保了两份意外险及车上司机责任保险，本院从车辆投保的保险目的和被保险人利益最大化的方面考虑，本院认为原告因就其向第三人周再才因事故造成的损失在车辆投保车上司机责任保险赔偿限额内优先赔付原告已实际向第三人周再才赔偿的残疾赔偿金、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费等，再由两份意外医疗保险对医疗保险金进行赔付，本院根据各项保险的保险金，认为由案外人中国太平洋财产保险股份有限公司重庆分公司依照对应保险合同向原告给付医疗保险金22427.09元，剩余医疗费金额71048.7元由被告依据其承保的平安驾乘人员意外伤害保险相关约定进行赔付，虽然被告辩称其支付医疗保险金时需扣除免赔额100元及非医保用药费用，但被告并未举示证据证明其将相应保险条款附送给了投保人，被告亦未举示证据证明其已就免赔额、非医保用药费用扣除等约定的概念、内容及法律后果向投保人明显提示、明确说明，故本院认为被告抗辩存在的免责条款不产生效力，即被告应就前述71048.7元对原告承担保险金给付义务。 综上所述，被告应在其对案涉车辆承保的平安驾乘人员意外伤害保险赔偿限额内向原告支付保险金81048.7元（71048.7元+10000元），对于原告实际赔偿给第三人周再才的其他费用，属于该双方之间形成的民事责任承担的合意，该合意并不能当然地约束被告，故本院对原告主张的其他诉请不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司沙坪坝支公司于本判决生效之日起十日内支付原告柏永江保险金81048.7元； 二、驳回原告柏永江的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2664元，由原告柏永江负担1332元，由被告中国平安财产保险股份有限公司沙坪坝支公司负担1332元（此款已由原告垫付，被告负担部分由其在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  李 荃 人民陪审员  刘思碧 人民陪审员  易如琴 二〇一九年十二月二日 书 记 员  蔡红宇