江西省九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2019)赣0403民初4818号原告：招商银行股份有限公司九江分行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳东路161号，统一社会信用代码9136040068345465XB。负责人：江渭平，该行行长。委托诉讼代理人：侯咏华，该行员工。委托诉讼代理人：吴纵喜，该行员工。被告：周会珍，女，1969年4月22日出生，汉族。被告：邓筱赤，男，1965年7月4日出生，汉族。被告：周会英，女，1962年2月9日出生，汉族。被告：周鹏，男，1962年3月25日出生，汉族。被告：郭锡钢，男，1978年2月26日出生，汉族。被告：范婷婷，女，1980年6月29日出生，汉族。原告招商银行股份有限公司九江分行（以下简称招行九江分行）与被告周会珍、邓筱赤、周会英、周鹏、郭锡钢、范婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行九江分行的委托诉讼代理人侯咏华，被告周会英、范婷婷到庭参加了诉讼，被告周会珍、邓筱赤、周鹏、郭锡钢经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告招行九江分行请求本院判令：1.判令解除原告与被告周会珍、邓筱赤、周会英、周鹏、郭锡钢、范婷婷签订的合同编号为792571005910的《个人授信协议》和《个人贷款借款合同》；2.判令被告周会珍、邓筱赤、周会英、周鹏、郭锡钢、范婷婷向原告归还借款本金768415.13元及支付利息67912.38元（暂计算至2019年8月2日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日），诉讼请求金额为836327.51元；3.判令原告对被告周会英所有的位于瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居）9幢2-302室、被告周会珍所有的位于瑞昌市皇家花园5幢203室、被告郭锡钢所有的位于瑞昌市瑞福新苑北区1幢208室的房产在债权及实现债权费用范围内享有优先受偿的权利；4.本案的诉讼费费用由被告承担。被告周会英承认原告招行九江分行提出的全部诉讼请求。被告范婷婷辩称，被告郭锡钢、范婷婷仅是签字委托办理抵押担保，其他均不清楚。被告周会珍、邓筱赤、周鹏、郭锡钢未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2013年10月15日，被告周会珍、邓筱赤与原告招行九江分行签订编号为792571005910《个人授信协议》，约定原告向被告提供总额为83万元的可循环授信额度；授信期60个月，自2015年10月15日起至2018年10月15日。二、2013年10月15日，被告周会珍、邓筱赤与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告周会珍、邓筱赤以共有并登记在被告周会珍名下位于瑞昌市皇家花园5幢203室【房屋所有权证号：瑞房权证湓城字第××号】房屋进行最高额抵押担保；担保范围包含本金29万元、利息、罚息、违约金、律师代理费等。双方于2013年10月16日办理了抵押登记。三、2013年10月15日，被告周会珍、邓筱赤分别以被告周会英、周鹏及被告郭锡钢、范婷婷与原告签订《个人授信最高额抵押合同》2份，分别约定被告周会英、周鹏及被告郭锡钢、范婷婷以共有并登记在被告周会英名下位于瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居）9幢2-302室【房屋所有权证号：瑞房权证湓城字第××号】、共有并登记在被告郭锡钢名下位于瑞昌市瑞福新苑北区1幢208室【房屋所有权证号：瑞房权证湓城字第××号】的房屋对进行最高额抵押担保；担保范围包含本金、利息、罚息、违约金、律师代理费等；担保本金金额分别为33万元、21万元。四、2013年10月16日，被告周会英、周鹏及被告郭锡钢、范婷婷分别出具委托书，委托被告周会珍办理抵押合同签订及抵押登记手续办理等，并对所出具的委托进行公证。当日，被告周会珍根据公证的委托书，办理了周会英名下位于瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居）9幢2-302室及登记在被告郭锡钢名下位于瑞昌市瑞福新苑北区1幢208室房产的抵押登记手续。五、2015年10月10日及2015年10月10日，被告周会珍、邓筱赤与原告招行九江分行签订2份《个人贷款借款合同》，贷款60万元及23万元，均约定贷款利率为年利率7.75%；贷款期限36个月；等额本息还款方式；逾期还款的在贷款利率基础上加收50%计收罚息。六、原、被告签订的《个人授信协议》第19条约定，连续3个月或累计6个月未按本合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件；第20条约定发生违约事件时，贷款人有权宣布提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。七、2015年10月12日及2015年10月14日，原告向被告周会珍分别发放贷款60万元及23万元。借款期限届满后，被告周会珍、邓筱赤未按约定还清借款本金及利息，截止2019年8月2日，尚欠借款本金768415.13元、利息及罚息67912.38元。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。被告周会英承认原告的诉讼请求，不违反法律规定。被告周会珍、邓筱赤与原告招行九江分行签订的《个人授信协议》及相应的《个人贷款借款合同》真实合法有效，对双方具有拘束力，双方皆应全面履行合同义务。被告周会珍、邓筱赤未按照约定的期限返还借款属违约行为，应承担相应的违约责任，对于未归还的本金及利息，应继续偿还。双方约定逾期还款的罚息系对逾期利息的约定，符合法律规定，故原告要求返还借款并支付利息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。被告周会珍、邓筱赤与原告招行九江分行，被告周会英、周鹏及被告郭锡钢、范婷婷分别与原告招行九江分行签订的《个人授信最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，虽签订抵押合同时间在委托授权前一天，但嗣后出具书面委托书并进行公证，系对签订抵押合同行为效力的追认，且委托后就委托签订的抵押合同办理了抵押登记，故最高额抵押合同合法有效，具有抵押效力。对原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司九江分行与被告周会珍、邓筱赤于2013年10月15日签订编号为792571005910《个人授信协议》及该授信协议项下相应的《个人贷款借款合同》。二、被告周会珍、邓筱赤于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司九江分行返还借款本金768415.13元、截止2019年8月2日的利息及罚息67912.38元，并按年利率11.625%支付自2019年8月3日起至借款本金还清之日止的逾期利息。三、原告招商银行股份有限公司九江分行对被告周会珍、邓筱赤共有并登记在被告周会珍名下位于瑞昌市皇家花园5幢203室【房屋所有权证号：瑞房权证湓城字第××号】、被告周会英、周鹏共有并登记在被告周会英名下位于瑞昌市赤乌东路（鸿福雅居）9幢2-302室【房屋所有权证号：瑞房权证湓城字第××号】、被告郭锡钢、范婷婷共有并登记在被告郭锡钢名下位于瑞昌市瑞福新苑北区1幢208室【房屋所有权证号：瑞房权证湓城字第××号】的房产分别在债权本金29万元、本金33万元、本金21万元及相应本金的孳息与实现债权的费用范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6082元（已减半预收），由被告周会珍、邓筱赤、周会英、周鹏、郭锡钢、范婷婷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  邹子路二〇一九年十二月十日书记员  姜 雯