广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0312民初3664号 原告：广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行，营业场所：临桂区临桂镇世纪东路。 负责人：龙某某，该支行行长。 委托诉讼代理人：骆某某，男，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住广西桂林市临桂区。该支行客户经理。 委托诉讼代理人：李某，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住广西兴安县。该支行副行长。 被告：以某某，男，XXXX年XX月XX日出生，回族，住广西桂林市临桂区。 委托诉讼代理人：李某某，广西众桂律师事务所律师。 被告：刘某，女，XXXX年XX月XX日出生，侗族，住广西桂林市临桂区。 被告：以某1，男，XXXX年XX月XX日出生，回族，住广西桂林市临桂区。 被告：莫某某，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住广西桂林市临桂区。 原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行与被告以某某、刘某、以某1、莫某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月8日公开开庭进行了审理。原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行的负责人龙素梅及其委托诉讼代理人骆某某到庭参加了诉讼。被告以某某的委托诉讼代理人李某某到庭参加了诉讼。被告刘某、以某1、莫某某经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告以某某、刘某归还所欠原告2016年2月6日签订的《个人借款合同》（编号：369302160089***）合同项下所欠原告利息、罚息、复利8507.78元（上述利息、罚息、复利截止2019年9月17日止，2019年9月18日至贷款结清之日的利息、罚息、复利按合同约定另计）；2、请求法院依法判令被告以某某、刘某、以某1、莫某某归还2017年10月26日签订的《个人借款合同》（编号：369302172756***）合同项下所欠原告贷款本金9.9万元整及利息、罚息、复利合计15415元，本息合计114415元，（上述利息、罚息、复利算至2019年9月17日止，2019年9月18日至贷款还清之日的利息、罚息、复利按合同约定利率另计）；3、本案诉讼费用及实现债权所需费用全部由被告承担。另，原告明确诉讼请求第一项因为被告以某某和刘某是夫妻关系，所以第一项请求是要求被告以某某与刘某共同归还借款利息8507.78元，之后的按照合同另计。第二项诉讼请求，是要求以某某和刘某承担共同归还借款本息的责任，以某1和莫某某对以某某和刘某要承担的借款本息承担连带担保还款责任。事实和理由：2016年02月01日被告以某某因房屋装修向原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行申请贷款人民币10万元，以某1、莫某某为原告提供担保。原告与被告以某某于2016年02月06日签订了《个人借款合同》（合同编号：369302160089***),合同约定：借款用途：房屋装修，借款金额：壹拾万元整（小写：100000.00元），借款期限12个月，自2016年2月06日起至2017年2月O5日止，贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%,执行年利率6.525%，借款采取对月对日生效方式调整利率；合同约定还款方式为按季度结息，到期还本，结息日为每季度末的20日，被告未在结息日付息，则自结息日起计收复利；被告应按时足额归还贷款本息，合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款的担保方式为保证。同曰，原告与被告以某1，莫某某签订《保证担保合同》（合同编号:369304160085***)合同约定：以某1，莫某某为以某某提供连带保证担保，保证担保范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费等原告实现债权和担保权的费用。原告于2016年2月06日向被告发放贷款10万元，履行了合同义务。借款到期后借款人因资金困难，无法按时归还借款本息，于2017年9月6日向我行申请借款续贷。原告与被告以某某于2017年10月25曰签订《个人借款合同》（合同编号：369302172756***)，合同约定:借款用途：用于归还2016年02月06日签订的《个人借款合同》（编号：369302160089***)合同项下所欠债务，借款金额：玖万玖仟元整（小写：99000.00元)，借款期限：一年,自2017年10月25日至2018年10月24日止，原告于2017年10月25日向被告以某某发放了该笔贷款，至今未还清。该笔贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率6.96%,借款采取立即生效方式调整利率；合同约定还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，被告未在结息日付息，则自结息曰起计收复利；被告应按时足额归还贷款本息，合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同第10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。同曰，原告与被告以某1，莫某某签订《保证担保合同》（合同编号：369304172095***)，合同约定：以某1，莫某某为以某某提供连带保证担保，保证担保范围包括本金、利息、罚息、复利、诉讼费等原告实现债权和担保权的费用。被告刘某与被告以某某系夫妻关系，该笔贷款系夫妻关系存续期间共同债务，被告刘某知悉该笔贷款的存在及用途，对该笔贷款承担共同债务清偿责任。贷款发放后，被告不按合同约定履行义务，未在约定期限内按时归还贷款本息，截止2019年9月17日，被告以某1铭、刘某、以某1、莫某某所欠原告于2016年2月06日签订的《个人借款合同》（合同编号：369302160089***)合同项下所欠原告利息、罚息、复利8507.78元；2017年10月26日签订的《个人借款合同》（编号：369302172756***)合同项下所欠原告贷款本金9.9万元整及利息、罚息、复利合计15415元，本息合计114415元（上述利息、罚息、复利截止2019年9月17日，2019年9月18日至贷款结清之曰的利息、罚息、复利按合同约定另计)。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，严重影响原告的正常经营。为维护原告合法权益，根据国家有关法律规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告以某某辩称，希望原告能够给被告一定的还款期限，达成调解协议。 被告刘某、以某1、莫某某未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘某、以某1、莫某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，故本院对原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行陈述的案件事实予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月1日，被告以某某向原告申请借款，申请金额为20万元，用途为房屋装修。同日，被告以某某的妻子被告刘某签署了一份《承诺书》，承诺以某某于2016年2月1日向原告申请借款人民币20万元，用于房屋装修，该笔借款属家庭使用，属家庭共同债务，本人愿意承担连带还款责任。2016年2月6日被告以某某（为借款人）因装修向原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行（为贷款人）借款人民币10万元整，并签订了《个人借款合同》（合同编号：369302160089***），合同约定:借款金额壹拾万元整（小写：100000.00元），借款期限自2016年2月6日至2017年2月5日止，合同约定贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50%，执行年利率6.525%，该笔借款采取对月对日生效方式调整利率。合同约定还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。合同第十条10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。同日，被告以某1、莫某某签署了一份《借款保证承诺书》及《保证担保合同》（合同编号：369304160085***），承诺被告以某某向原告申请人民币流动资金贷款10万元，其自愿为借款人担保，保证期间为债务到期日起两年，保证方式为连带责任保证。同日，原告将10万元借款转入被告以某某的账号。 2017年9月6日，被告以某某又向原告申请借款，申请金额为10万元，用途为住房装修。被告以某某的妻子被告刘某在个人借款申请表上的共同还款人处签名及捺印，被告以某1、莫某某在个人借款申请表上的保证人处签名及捺印。2017年10月25日被告以某某（为借款人）与原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行（为贷款人）又签订了一份《个人借款合同》（合同编号：369302172756***），合同约定:借款金额玖万玖仟元整（小写：99000.00元），借款用途为用于归还369302160089***合同项下所欠债务，借款期限壹年，自2017年10月25日至2018年10月24日止，合同约定贷款利率按浮动利率方式确定，在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮，执行年利率6.96%，该笔借款采取自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。合同约定还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。合同约定违约责任，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。合同第十条10.4项约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。同日，被告刘某签署了一份《共同还款承诺书》，承诺以某某与原告于2017年10月25日签订编号为369302172756***的《个人借款合同》，其愿作为借款合同中的共同债务人共同承担还款责任，直至借款人还清所有的借款本金、利息、罚息等为止。被告以某1、莫某某签署了一份《保证担保合同》（合同编号：369304172095***），本合同担保的主合同为以某某与债权人于2017年10月25日签订的编号为369302172756***的《个人借款合同》，本合同项下保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为玖万玖仟元整（99000元），债务人履行债务的期限为壹年，自2017年10月25日起至2018年10月24日止，保证期间为债务到期日起两年，保证方式为连带责任保证；本合同项下的保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等原告实现债权和担保权的费用。同日，原告将9.9万元借款转入被告以某某的账号。之后，被告仍未履行还息还款义务，截至2019年9月17日，被告尚欠2016年2月6日签订的《个人借款合同》（合同编号：369302160089***）合同项下利息、罚息、复利8507.78元（2019年9月18日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计）；被告尚欠2017年10月25日签订的《个人借款合同》（合同编号：369302172756***）合同项下贷款本金9.9万元、利息、罚息、复利15415元（2019年9月18日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计）。本案庭审中，原告陈述诉讼请求第一项以某某和刘某是夫妻关系，所以第一项请求是以某某与刘某共同归还借款利息8507.78元，之后的按照合同另计。第二项诉讼请求，是要求以某某和刘某承担共同归还借款本息的责任，以某1和莫某某对以某某和刘某要承担的借款本息承担连带担保责任。 本院认为，原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行与被告以某某、刘某、以某1、莫某某在自愿、协商一致的基础上签订了2016年2月6日的《个人借款合同》（合同编号：369302160089***）、《保证担保合同》（合同编号：369304160085***）、《承诺书》及2017年10月25日的《个人借款合同》（合同编号：369302172756***）、《保证担保合同》（合同编号：369304172095***）、《共同还款承诺书》，合同约定了原、被告的权利、义务，合同内容反映了双方当事人的真实意思，属有效合同，双方当事人应恪守履行合同条款。一、关于2016年2月6日的《个人借款合同》如何履行的问题。依照合同的约定，原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行已于2016年2月6日将10万元借款本金汇至被告以某某的账户，被告以某某也应按照合同约定按时还本付息。经查明，被告以某某未按约定履行支付借款利息，被告刘某与被告以某某系夫妻关系且该笔借款发生在刘某与以某某夫妻关系存续期间，被告刘某亦悉知该笔借款的存在及用途并向原告出具了《承诺书》，承诺共同还款，但被告刘某亦未按合同履行归还借款利息的义务，故原告诉请被告以某某、刘某共同归还借款利息、罚息、复利的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。截至2019年9月17日，被告以某某尚欠原告借款利息、罚息、复利合计8507.78元（2019年9月18日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计），故原告诉请被告以某某、刘某共同支付借款利息、罚息、复利合计8507.78元（2019年9月18日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计）理由充分，本院予以支持。 二、关于2017年10月25日《个人借款合同》及《保证担保合同》如何履行的问题。依照合同的约定，原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行已于2017年10月25日将9.9万元借款本金汇至被告以某某的账户，被告以某某也应按照合同约定按时还本付息。经查明，被告以某某未按约定履行支付借款利息，被告刘某与被告以某某系夫妻关系且该笔借款发生在刘某与以某某夫妻关系存续期间，被告刘某亦悉知该笔借款的存在及用途并向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺共同还款，但被告刘某亦未按合同履行归还借款本息的义务，故原告诉请被告以某某、刘某共同归还借款本金及利息、罚息、复利的主张，证据确凿，理由充分，本院予以支持。截至2019年9月17日，被告以某某尚欠原告借款本金9.9万元，利息、罚息、复利合计15415元（2019年9月18日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计），故原告诉请被告以某某、刘某共同支付借款本金9.9万元、利息、罚息、复利合计114415元（2019年9月18日以后的利息、罚息、复利按合同约定另计）理由充分，本院予以支持。被告以某1、莫某某与原告签订的《保证担保合同》（合同编号：369304172095***），约定了以某1、莫某某保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为玖万玖仟元整（99000元），保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等原告实现债权和担保权的费用，保证方式为连带责任保证，因被告以某某、刘某未按合同约定履行还款义务，且该笔债务未过约定的保证期间，故原告请求确认被告以某1、莫某某对被告以某某、刘某应偿还的借款本息承担连带担保责任，符合双方合同约定，本院予以支持。同时，被告刘某、以某1、莫某某在本案中拒不到庭的行为和在举证期间内不向法院提供相应证据材料，应视为其放弃举证权利，承担举证不能的不利后果。 根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告以某某、刘某应共同归还尚欠原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行2016年2月6日签订的《个人借款合同》（合同编号：369302160089***）合同项下所欠的利息、罚息、复利合计8507.78元（利息、罚息、复利计算至2019年9月17日止，2019年9月18日以后至贷款结清期间的利息、罚息、复利按合同约定另计）； 二、被告以某某、刘某应共同归还尚欠原告广西临桂某某商业银行股份有限公司城中支行2017年10月25日签订的《个人借款合同》（合同编号：369302172756***）合同项下所欠的贷款本金9.9万元整及利息、罚息、复利合计15415元（利息、罚息、复利计算至2019年9月17日止，2019年9月18日以后至贷款结清期间的利息、罚息、复利按合同约定另计）； 三、被告以某1、莫某某对上述第二项义务承担连带清偿责任。 案件受理费2758元（原告已预交），依法减半收取1379元，由被告以某某、刘某、以某1、莫某某负担。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费2758元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。上诉期满后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 韩 艳 二〇一九年十二月三日 书记员 唐景姣