贵州省安顺市平坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0403民初1989号原告:中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行，住所：贵州省安顺市平坝区中山中路179号。统一社会信用代码：915204212158000058。代表人：罗勇，职务：系该行行长。委托诉讼代理人：吴如权，男，1967年1月20日生，苗族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市平坝区城关镇塔山路农行宿舍，公民身份号码：522526196701201633。系原告单位职工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：谢三平，男，1979年5月15日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市平坝区城关镇沙湾路5号，公民身份号码：522526197905150510。系原告单位职工。代理权限：特别授权。被告：邹媛（曾用名邹媛媛），女，1993年5月24日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市平坝区安平街道办事处陶关村二组45号。公民身份号码：522526199305240028。被告：周佳武，男，1974年1月31日生，汉族，贵州省清镇市人，住贵州省清镇市红旗社区百花大道百花新城1栋1单元4层2号。公民身份号码：522526197401310031。原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行（以下简称平坝农行）与被告邹媛、周佳武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用简易程序审理，因原告提供的住所无法查找到被告周佳武，依法转为普通程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人谢三平、被告邹媛均到庭参加了诉讼。被告周佳武经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席审理。本案现已审理终结。原告平坝农行提出诉讼请求：1、判令被告邹媛偿还原告贷款本金人民币49998.37元及相应利息，直至贷款本息全部结清；2、判决被告周佳武承担最高额连带保证责任；3、被告承担诉讼费用。事实与理由：2014年9月10日，被告邹媛向原告申请办理农户小额贷款50000元，2014年9月26日，借款人邹媛、连带保证人周佳武与原告签订了《农户贷款借款合同》，约定贷款方式为自助可循环方式，还款方式为一次性利随本清，担保方式为最高额保证担保，贷款期限3年。执行利率为5.65500%，逾期利率8.48250%。同日，原告依约向被告邹媛发放贷款50000元。2015年9月25日约定贷款到期，被告归还贷款后于2015年9月30日通过自助循环方式续贷50000元，2016年9月29日约定贷款到期后，邹媛仍通过上述方式续贷50000元，2016年贷款到期后，邹媛仍通过上述方式续贷50000元，2017年10月12日贷款期限届满，邹媛一直未归还贷款，经原告多次催收无果。2019年7月10日，原告从被告周佳武账户中自动扣收贷款本金7.63元，截止2019年7月22日，被告尚欠原告本金49998.37元、利息10407.95元。该笔信贷资金已形成重大风险，故诉至法院。原告向本院提供农户贷款借款合同、农户小额贷款业务申请表、保证担保承诺书、业务凭证、户口簿复印件、身份证复印件、授权书、银行卡交易明细清单各一份，用以支持其主张。被告邹媛辩称：其向原告借款5万元是事实，但该笔款项一直是由周佳武在使用，也是周佳武负责还款及支付利息。后我与周佳武在民政局协议离婚，协议明确约定欠原告的5万元由周佳武全部偿还。我现在经济困难，在没有找到周佳武之前，我同意分期向原告偿还借款的一半，找到周佳武之后，就应当由周佳武全部负责。被告邹媛向本院提供《离婚协议》一份，用以支持其主张。被告周佳武未提供答辩意见，也未提供相关证据。根据原、被告的陈述及双方提供的证据，本院审理查明事实如下：2014年9月10日，被告邹媛向原告申请办理农户小额贷款50000元，被告周佳武在该申请表保证人处签字、捺印。同年9月26日，平坝农行与借款人邹媛、担保人周佳武签订《农户贷款借款合同》一份，约定：借款人邹媛借款金额/可循环借款额度人民币50000元；用于工程周转；采用自助可循环方式借款，贷款人在额度有效期（自2014年9月26日起至2017年9月25日止）内向借款人提供借款；每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮30%确定；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；担保方式为最高额保证，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，等等。当日，平坝农行向被告邹媛发放贷款50000元，并签订《业务凭证》一份，载明：“正常利率上浮比：30.00%”、“超期利率上浮比50.00%”。同时查明，邹媛向农行平坝支行借款后，2015年、2016年、采取自助可循环方式偿还借款后又借款，2017年9月25日借款期限届满，邹媛未按期偿还借款本息，经平坝农行多次催收未果。2019年7月10日，平坝农行自动扣划周佳武账户1.63元，归还超期借款。截止2019年8月6日，邹媛尚欠农行平坝支行借款本金49998.37元，利息10407.95元（暂计算至2019年7月22日）。还查明，被告邹媛与周佳武于2017年4月27日在安顺市平坝区民政局协议离婚，双方签订《离婚协议》一份，约定“二、所有家庭债务由周佳武负责，周佳武、邹嫒在平坝农行银行贷的五万块钱以及在平坝农村信用社贷的二十万元，全部由周佳武全权承担。”上述事实，有原告及被告邹媛的当庭陈述、农户贷款借款合同、农户小额贷款业务申请表、保证担保承诺书、业务凭证、首次贷款通知书、户口簿复印件、身份证复印件、授权书，被告邹媛提供的《离婚协议》等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《农户贷款借款合同》、《业务凭证》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依照约定履行各自的义务。平坝农行向邹媛发放了贷款，合同期限届满，邹媛未按时、足额还本付息，构成违约，原告平坝农行要求被告邹媛清偿借款本金及利息的诉请，于法有据，本院予以支持。被告邹媛抗辩所借款项均系周佳武实际使用，且双方在离婚时已明确约定由周佳武一人偿还。经查，原告提供的借款合同、贷款申请表、授权书、业务凭证等均系邹媛本人签字，原告提供的贷款亦是发放至邹媛账户，其取得借款后是否自己实际使用不能作为其不履行还款义务的抗辩理由。而对于邹媛与周佳武签订的离婚协议中所涉周佳武对本案债务的承担，并未取得债权人的同意，该约定仅对协议双方具有约束力，不能对抗两人之外的债权人。被告邹媛在向原告履行还款义务后，可依据该协议向周佳武主张追偿。本院对被告邹媛的抗辩主张，不予采信。对于原告平坝农行要求被告周佳武对邹媛上述债务承担连带责任的诉讼请求，双方签订的《农户贷款借款合同》约定担保方式为最高额担保，《中华人民共和国担保法》第十四条规定，“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”据此规定，最高额保证人的责任是在订立合同时确立的，通过最高限额限定保证责任，即只要是发生在最高额保证期间内、不超过最高限额的债务余额，最高额保证人均应承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”双方在合同中约定借款为可循环方式借款，贷款人在额度有效期内向借款人提供借款，被告邹媛于2014年9月25日向原告方借款50000元，双方约定的额度有效期自2014年9月26日至2017年9月25日，《农户贷款借款合同》同时约定担保人周佳武的“保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年”，故被告周佳武在本案中的保证期间应为2017年9月26日至2019年9月25日，原告于2019年8月22日将二被告诉至本院，周佳武的保证责任并未免除，因此对原告方主张由被告周佳武承担连带责任的诉讼请求，应予以支持。被告周佳武经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条之规定，判决如下：一、被告邹媛于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行借款本金49998.37元及利息10407.95元，共计60406.32元。二、被告邹媛于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺平坝支行借款利息（以49998.37元为本金，按2014年9月26日《农户贷款借款合同》载明的执行利率基础上浮50%的利率，从2019年7月23日起计算至本金全部付清之日止）。三、被告周佳武对上述第一项、第二项还款义务承担连带清偿责任。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费1310元，由被告邹媛、周佳武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费1310元，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。审 判 长  王晓云人民陪审员  邓 艳人民陪审员  张德翠二〇一九年十二月二十九日法官助理黄雯书记员方俊