山西省山阴县人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0621民初894号原告（反诉被告）：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：张媛，女，汉族，山西省太原市小店区人，垫富宝投资有限公司职工，住山西省太原市小店区。被告：何建国（反诉原告），男，汉族，山西省山阴县人，打工，住山西省山阴县。委托诉讼代理人：吕小云（何建国妻子），女，汉族，山西省山阴县人，打工，住山西省山阴县。原告（反诉被告）垫富宝投资有限公司与被告（反诉原告）何建国借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易通程序，公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）垫富宝投资有限公司委托诉讼代理人张媛、被告何建国（反诉原告）及其委托诉讼代理人吕小云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。垫富宝投资有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令何建国偿还垫富宝投资有限公司垫付款本金18000元；2.判令何建国支付违约金2088元（欠款额10%的当月违约金1800元，按欠款额日千分之一计算至2018年7月31日的迟延履行违约金288元，并要求计算至实际付清之日止）；3.判令何建国承担本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费等诉讼费用以及其为追偿欠款而支付的律师费用或其他费用。事实和理由：垫付宝是由垫富宝投资有限公司推出的，由垫富宝投资有限公司替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫付宝提供的是垫付消费款的服务。要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站注册成为垫付宝会员，注册成功后，垫富宝投资有限公司会为会员分配唯一的垫付宝账户，并由会员本人设定登录密码。垫付宝会员分为两类，一类是用户，其出于消费目的，需要购买商品或接受服务，另一类会员是商户，出售商品或提供服务。由于垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户还规定了授信程序。用户注册为会员后，要和垫富宝投资有限公司签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等，垫富宝投资有限公司根据用户提供的财产情况，授予其一定的信用额度，并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，垫富宝投资有限公司可以替用户垫付消费款给商户。对用户而言，在一个账单周期内垫富宝投资有限公司替其垫付消费款不计利息，不收取任何费用，但用户须依约在还款日前将垫富宝投资有限公司垫付款项如数归还其公司，如果逾期，须依照《垫付宝（垫付卡）领用合约》的约定承担违约责任；对商户而言，垫富宝投资有限公司依照《垫付宝交易协议》的约定，向其收取所垫付消费款一定比例（2%或2.4%）的服务费。本案何建国即为垫付宝用户，垫富宝投资有限公司替其垫付消费款情况如下：2018年6月15日，在商户郭家佐处垫付消费款18000元。还款日到期后，何建国拒不归还消费款。为此特向人民法院提起诉讼，以维护垫富宝投资有限公司的合法权益。何建国辩称，何建国通过张彩霞介绍、并全部由张彩霞操作办理了一切借贷事务，何建国只是配合在协议书上签字，所以何建国与垫富宝投资有限公司没有借款合同事实的法律关系。何建国按照垫富宝山阴店负责人张彩霞的要求2月15日还款，垫富宝投资有限公司替何建国生成垫付宝账户以后，该公司从未告诉何建国账户及密码，都是张彩霞一手经办。2018年7月15日前他们多数是以转借的方式给何建国转贷，本金也只是到何建国账户上随后又被取走，转贷一直持续到2018年6月15日。2018年7月15日张彩霞说系统进不去，不能代还，这才导致了何建国逾期。何建国认为他们以各种理由多收利息，正常利息应为每月360元，故除了正常利息外，垫富宝投资有限公司违法多收取利息29070元。张彩霞以逾期为由威胁何建国“不处理交由上级领导处理”，何建国惧怕产生巨额利息，便听从张彩霞诱导，按其要求还款。何建国曾自己通过建设银行卡每月还款一段时间，2017年3月15日至2018年6月15日期间，都是张彩霞操作通过转借其他人的钱，给何建国转贷，利息为1000-2000元的不定收取，此行为已触犯刑法，构成套路贷，可以追究张彩霞及垫富宝投资有限公司的刑事责任。垫富宝投资有限公司诉称，其替何建国向商户郭家佐垫付消费款18000元，到还款日拒不还款，这纯属虚构事实，属于套路贷行为，也构成了非法发放贷款，因为其没有经过国家相关部门的批准，也未举证其合法的经营范围，故其是套路贷，应依法驳回其各项诉讼请求。垫富宝投资有限公司提供的证据合同都是诱导何建国签订的，并非法占有他人财物，通过软暴力，甚至虚假诉讼向法院提起诉讼，以合法的形式掩盖非法目的，本案应移送公安机关，追究相关人员的刑事责任。综上，垫富宝投资有限公司起诉何建国主体不适格，应驳回其诉讼请求，并将该案移交公安机关。何建国向本院提出反诉请求：请求判令垫富宝投资有限公司退还何建国违法多收取利息29070元。事实和理由：何建国一直按照张彩霞要求，2015年2月15日还款，垫富宝投资有限公司替何建国生成垫付宝账户以后，其从未告诉何建国账户及密码，都是垫富宝山阴店负责人张彩霞一手经办。他们在2018年7月15日前，多数是以转借的方式，给何建国转贷，转贷一直持续到2018年6月15日。2018年7月15日张彩霞说系统进不去，不能转借，这才导致何建国借款逾期。何建国发现他们以各种理由多收利息，正常利息应为每月360元，故除了正常利息外，垫富宝投资有限公司违法多收取利息29070元。张彩霞以逾期为由威胁何建国“不处理交由上级领导处理”，何建国惧怕产生巨额利息，便听从张彩霞诱导，按其要求还款。何建国曾自己通过建设银行卡每月还款一段时间，2017年3月15日至2018年6月15日期间，都是张彩霞操作通过转借其他人的钱，给何建国转贷，利息为1000-2000元的不定收取，此行为已触犯刑法，构成套路贷，可以追究张彩霞及垫富宝投资有限公司的刑事责任。垫富宝投资有限公司对何建国的反诉辩称，对何建国提出的请求，不予认可，垫富宝投资有限公司没有收过何建国任何钱，何建国的反诉请求无事实依据。2015年1月27日垫富宝投资有限公司与何建国签订了一系列合同，何建国作为有民事行为能力的人，必须对其行为负责，开庭时其也承认曾套现。找人代还款，是何建国自己的行为，与垫富宝投资有限公司无关。垫富宝投资有限公司曾向何建国发短信提醒，如果何建国有疑问，可以打电话咨询、投诉，但何建国长期以来都没有进行制止，所以导致的后果，应由其自己负担。何建国称垫富宝投资有限公司是套路贷，触犯了刑法，垫富宝投资有限公司保留追究何建国的刑事责任。因垫富宝投资有限公司并未收取过何建国任何钱，所以不存在退还本金及利息的事情。如果何建未在举证期间内提起反诉，法院就不应受理何建国的反诉请求。垫富宝投资有限公司围绕诉讼请求依法提交了何建国签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》复印件、担保函复印件，何建国的行车证复印件、银行卡复印件、身份证复印件，何建国手持合同的照片复印件，何建国垫付宝账户信息截图复印件、垫付宝交易记录复印件，商户郭家佐的垫付宝交易记录复印件，短信记录，交易协议。何建国对有异议的证据发表以下意见：对垫付宝交易记录复印件有异议，称其并没有消费，都是张彩霞一手操作，贷款也是通过张彩霞转过来的，或者是从她的手里取钱；对商户郭家佐的垫付宝交易记录复印件有异议，称其不认识郭家佐，其也没有消费；对何建国手持合同的照片复印件有异议，称照片中的不是张彩霞，当时办理时也不是在垫付宝投资有限公司，而是在开元金融；对交易协议的真实性有异议，称该份协议没有给过其。何建国向法庭提交了转账记录、录音材料文字、录音光盘。垫富宝投资有限公司对转账记录的真实性、关联性不予认可，认为本案诉讼双方是垫富宝投资有限公司和何建国，与吕小云无关，且转账时间是在2016年至2017年期间，与垫富宝投资有限公司的诉讼时间不符，同时因为微信的备注可以修改，转账给谁无法考证，垫富宝投资有限公司并没有收到这笔钱；录音文字材料、录音光盘无法证明何建国与张彩霞的关系，也无法证明张彩霞与垫富宝投资有限公司的关系，只是证明最后给张彩霞转了2000元，但因为已经欠款，所以无法处理了。本院依法向张彩霞就与本案有关情况进行了调查，并做了调查笔录。垫富宝投资有限公司对该份调查笔录无异议。何建国认为，卡是张彩霞办理的，2015年签订合同时并没有套现、提现功能，只有消费功能，其也不知道每月转给张彩霞的是什么钱，是张彩霞说她能代还，并不是其要求她代还。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：垫富宝投资有限公司开展垫付宝业务，用户向商户消费，垫富宝投资有限公司为用户提供无息消费垫款，用户需在指定的还款日将消费的垫付款归还垫富宝投资有限公司。2015年1月27日，何建国在山阴县世捷开元汽车运输服务有限公司职工的推荐下，在垫富宝投资有限公司网络平台上登记注册为“垫付宝”会员，即用户，并签订了担保函、《垫付宝（垫付卡）领用合约》等一系列合同。双方约定，在何建国与商户进行商品或者服务交易时，垫富宝投资有限公司替何建国直接垫付消费款项给商户，何建国按照约定将垫付款定期归还垫富宝投资有限公司。2018年6月15日，垫富宝投资有限公司替何建国在垫付宝商户郭家佐处垫付消费款18000元后，何建国未按期偿还垫富宝投资有限公司垫付款并因此产生违约金。另查明，何建国在注册成为垫富宝投资有限公司的“垫付宝”会员后，曾多次提现，其通过他人归还垫富宝投资有限公司垫付款时，向他人支付了部分费用。本院认为，本案争议的焦点是何建国是否应该归还垫富宝投资有限公司垫付款18000元及违约金，何建国的反诉请求是否成立。何建国与垫富宝投资有限公司所签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》是通过垫付宝网络平台将买方与卖方联系在一起，从而提供商品服务的一种新型合同。由垫富宝投资有限公司替买方先行向卖方垫付款项，再由买方按约偿还垫付款，如买方不能按时足额偿还垫付款时，按合同约定还需支付违约金、滞纳金，这种关系实质上是一种借贷关系，但因出借款项的主体，并不是国家法定的金融机构，属于公民与非金融机构企业之间的借贷行为，应受民间借贷法律关系的调整。垫富宝投资有限公司与何建国签订了《垫付宝（垫付卡）领用合约》，虽然该合约由山阴县世捷开元汽车运输服务有限公司的职工代为操作，但何建国在该合约上签字捺印，且何建国没有提供证据证明其受到了胁迫、欺诈等行为，故可认定系双方当事人真实思表示，未违反法律、法规的强制性规定，为有效的民事法律行为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。垫富宝投资有限公司按约定为何建国垫付了款项，何建国就应按照约定返还垫富宝投资有限公司为其垫付的款项。但双方约定的违约金过高，应予调整，结合本案的实际情况，违约金可调整为按照年利率24%计算。何建国称其曾多次向张彩霞转款，因垫富宝投资有限公司主张的是2018年6月15日为其的垫付款，而其向张彩霞转账时间均在2018年6月15日前，且张彩霞并非垫富宝投资有限公司的职工，故何建国向张彩霞的转款不能认定是其归还垫富宝投资有限公司的垫付款。垫富宝投资有限公司主张要求的公告费、邮寄费、保全费、鉴定费等诉讼费用以及其为追偿欠款而支付的律师费用或其他费用，因其未提供任何证据予以证明，故不予支持。何建国反诉要求垫富宝投资有限公司退还多收取的利息29070元，因其和吕小云系将款转给张彩霞，但张彩霞并非垫富宝投资有限公司的职工，而何建国亦没有提供证据证明该款的用途，且垫富宝投资有限公司亦没有收到何建国反诉诉称的款项，故对何建国的反诉请求，不予支持。综上所述，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、何建国于本判决生效后10日内归还垫富宝投资有限公司借款18000元及违约金（以借款18000元为基数，按年利率24%计算，从2018年7月16日起计算至实际给付之日止）；二、驳回何建国的反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费302元，减半收取计151元，反诉费263元，共计414元，由何建国负担（于本判决生效后7日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审判员  闫全录二〇一九年十二月二十日书记员  戈一星