广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初33567号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：强昕，行长。委托诉讼代理人：范宇丽，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：区海旺，广东诺臣律师事务所实习人员。被告：伍学锐，男，1992年1月18日出生，汉族，户籍住址广东省罗定市。原告中国银行股份有限公司广州白云支行（以下简称中国银行白云支行）与被告伍学锐信用卡纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行白云支行的委托诉讼代理人范宇丽到庭参加了诉讼。被告伍学锐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行白云支行向本院提出诉讼请求：1．判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字2060号）；2．判令被告向原告偿还借款本金224991元、手续费25340.05元及利息、还款违约金（暂计至2019年8月9日，利息为1301.94元，还款违约金为4607.18元；从2019年8月10日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金按合同约定计算至欠款还清之日止）；3．判令被告支付原告的律师代理费25000元；4．判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告于2018年6月14日签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字2060号）及附件，约定：原告向被告发放信用卡分期额度人民币300000元，分期额度用途为购车，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的10.5%，即31500元，被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应付的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。如被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提起到期，要求被告承担因违约对原告造成的损失，包含因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。被告的行为已经构成根本违约，被告应向原告偿还所诉金额。综上所述，请求法院支持原告诉讼请求，维护原告合法权益。被告伍学锐无答辩。经审理查明，2018年6月14日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字2060号），约定：信用卡：中国银行中银信用卡，信用卡品种爱驾卡，卡号62×××90；专向分期额度是中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度；本合同项下分期额度为人民币300000元，该额度仅能一次性使用；本合同项下的专向分期额度用途为购车：借款人支付其购买奔驰GLC3002018款2.0T动感型汽车的款项；手续费率为10.5%，手续费金额为人民币31500元；借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户：广州鸿粤星辉汽车销售服务有限公司，中国银行广州白云支行，账号65×××60；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：特别签订条款；附件二：合同通用条款；附件三：中银信用卡领用合约。上述合同的附件二《信用卡专向分期业务借款合同通用条款》约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（10）要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同附件三《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡持卡人/附属卡持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-您已还款金额)×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。合同签订后，原告依约将300000元划入被告指定账户，由被告出具借款借据。庭审中，原告主张被告自2019年4月9日开始逾期还款。原告申请撤回要求被告支付律师费25000元的诉讼请求，经审查，原告该申请符合法律规定，本院已口头裁定予以准许。另查，被告于2019年12月8日收到本院送达的本案起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。以上事实，有《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》与《信用卡专向分期业务借款合同通用条款》、中国银行借款借据、欠款明细表、卡账户交易历史表、EMS法院专递邮件签收记录及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字2060号）及其附件是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，双方应恪守履行。原告主张，上述合同签订后，原告已依约发放了贷款，截至2019年8月9日被告尚欠贷款本金224991元及手续费25340.05元，对此原告已提供相关证据证明，被告无提出异议或提供证据反驳，故本院对原告该主张予以采信。被告未依约履行还款义务，其行为已构成违约，根据《信用卡专向分期业务借款合同通用条款》约定“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支贷款及手续费；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同”，现原告要求被告偿还借款本金224991元及手续费25340.05元的请求，合理合法，应予支持。《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本院于2019年12月8日向被告送达本案起诉状副本及开庭传票，依照上述法律规定，原告的解除合同通知实际上于2019年12月8日即送达被告，被告未就此提出异议，故涉案合同实际已经于2019年12月8日解除，本院予以确认。关于原告主张的利息，原告要求利息按照合同约定计算，合理合法，本院予以支持。关于原告主张的还款违约金，合同解除前的还款违约金应按照合同约定计算。合同解除后，鉴于原告与被告之间的债权债务已经确定，故合同到期后的还款违约金应以尚欠的全部借款本金224991元为基数，按照年利率6%，计算至清偿借款之日止。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告伍学锐于2018年6月14日签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（编号：2018JBYQF字2060号）于2019年12月8日予以解除；二、于本判决生效之日起十日内，被告伍学锐支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金224991元、手续费25340.05元及利息、还款违约金（利息均按照《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算；截止至2019年12月8日的还款违约金按照《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定计算，自2019年12月9日起的还款违约金以224991元为基数按年利率6%计算至清偿借款本金之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2759元，由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担245元，被告伍学锐负担2514元。上述费用原告已预交，原告同意由被告在履行判决时向其直接给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  杨月琴二〇一九年十二月三十一日书记员  黄静雯