济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初5820号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。负责人：戴荣达，总经理。委托诉讼代理人：韩秀斌、沈程，山东浩尚律师事务所律师。被告：王宝伟，男，某出生，汉族，住山东省商河县。原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司（以下简称太平洋财险山东分公司）与被告王宝伟保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告太平洋财险山东分公司的委托诉讼代理人沈程到庭参加了诉讼。被告王宝伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。太平洋财险山东分公司向本院提出以下诉讼请求：1.请求依法判令王宝伟偿还太平洋财险山东分公司代为偿还的贷款本金、利息、逾期罚息共计53451.11元；2.请求判令王宝伟支付太平洋财险山东分公司违约金（以53451.11元为基数，自2018年6月6日起至全部偿还完毕之日止，按照年利率24%计算）；3.请求依法判令王宝伟支付太平洋财险山东分公司保费2880元；4.本案诉讼费用、公告费等全部由王宝伟承担。事实与理由：2017年9月18日，王宝伟与中国光大银行股份有限公司济南解放路支行（以下简称光大银行解放路支行）签订《个人贷款合同》，同时王宝伟与太平洋财险山东分公司签订《个人贷款保证保险保险单》对上述贷款提供担保。2018年6月6日，因王宝伟还款逾期超过80天，太平洋财险山东分公司根据保证保险合同以及债务清偿通知书，向光大银行解放路支行代王宝伟清偿其拖欠的贷款本金、利息、罚息等。现太平洋财险山东分公司根据个人贷款保证保险保险单约定向王宝伟追偿，特向贵院提起诉讼，望判如所请。王宝伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。太平洋财险山东分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，根据太平洋财险山东分公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月18日，光大银行解放路支行与王宝伟签订合同编号为*****的《个人贷款合同》（无担保条款）约定，王宝伟向光大银行解放路支行贷款6万元用于生产生活，贷款期限为36个月，自2017年9月18日至2020年9月18日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，即6.65%，还款方式为按月等额还本付息，王宝伟未按本合同约定期限归还贷款本金的，光大银行解放路支行有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。2017年9月18日，光大银行解放路支行将贷款6万元发放至王宝伟名下银行账户内。2017年9月18日，太平洋财险山东分公司作为保险人签发保险单号为*****的个人贷款保证保险保险单，约定“投保人王宝伟、被保险人光大银行解放路支行，个人贷款保证保险金额为71340元，按月交纳保险费，月保费率为1.8%，每月保险费1080元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。还约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。王宝伟在借款合同履行期间，未能按约定按期偿还借款本息，自2018年3月18日后未再履行偿还借款本息义务，出借人光大银行解放路支行按合同约定主张借款提前到期。2018年6月6日，太平洋财险山东分公司一次性偿还全部剩余本息共计53451.11元，其中本金52363.13元，利息1051.24元，罚息36.74元。截至2018年6月6日，王宝伟尚欠太平洋财险山东分公司80天保险费，共计2880元。2018年6月6日，光大银行解放路支行出具代偿债务与权益转让确认书，载明“个人贷款保证保险NO.*****保险单项下的代偿款53451.11元已于2018年6月6日收到，光大银行解放路支行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给太平洋财险公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。上述事实有个人贷款合同、光大银行解放路支行贷款借据、个人贷款保证保险单、光大银行解放路支行出具的对账表、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书予以证明。本院认为，王宝伟向太平洋财险山东分公司投保个人贷款保证保险，太平洋财险山东分公司承保并出具保单，故双方之间成立保证保险合同关系，且其内容未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。因王宝伟未能按其与贷款人光大银行解放路支行签订的借款合同履行偿还贷款本息的义务，构成违约，王宝伟与太平洋财险山东分公司签订保证保险合同所约定的保险事故已发生。太平洋财险山东分公司按照保险合同约定，向被保险人光大银行解放路支行赔付了保险理赔款。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条规定：“保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。”据此，太平洋财险山东分公司在其代偿金额53451.11元范围内对王宝伟有权行使代位求偿权，故太平洋财险山东分公司主张王宝伟支付上述款项，符合法律规定，应予支持。关于太平洋财险山东分公司主张的违约金问题。根据我国合同法的规定，合同当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定，应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，王宝伟在赔偿等待期满后仍未向太平洋财险山东分公司支付代偿款项，已构成违约，应承担违约责任。太平洋财险山东分公司要求王宝伟支付违约金的主张符合法律规定和合同约定，应予支持。但太平洋财险山东分公司主张的违约金超出其实际损失，应以其代偿金额53451.11元为基数，自2018年6月7日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。关于太平洋财险山东分公司主张的保费2880元问题。根据双方保险合同约定，王宝伟每月保费率1.8%，每月保费1080元，截至太平洋财险山东分公司代偿之日即2018年6月6日，王宝伟尚欠80天保费共计2880元未付。故太平洋财险山东分公司主张王宝伟支付保险期间内欠付的保费符合双方合同约定，应予支持。另外，关于太平洋财险山东分公司主张的公告费，因其未提交支付凭证予以证实，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条的规定，判决如下：一、王宝伟于本判决生效之日起十日内给付中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司代偿款53451.11元并支付违约金（以53451.11元为基数，自2018年6月7日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际付清之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、王宝伟于本判决生效之日起十日内给付中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司保险费2880元；三、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1210元，由王宝伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  公韶华人民陪审员  **川人民陪审员  刘 鹏二〇一九年十二月十六日书 记 员  贺 宏