广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初3168号 原告：柳州市区农村信用合作联社，住所地：柳州市屏山大道341号箭盘山大厦，统一社会信用代码：91450200662122066K。 法定代表人：李雄，该联社理事长。 委托诉讼代理人：莫昊玮，该联社员工。 委托诉讼代理人：谭舒馨，该联社员工。 被告：覃锦孙，男，1962年11月26日出生，壮族，住广西柳州市。 被告：袁秀连，女，1971年12月3日出生,壮族，住广西柳州市。 原告柳州市区农村信用合作联社诉被告袁秀连、覃锦孙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告柳州市区农村信用合作联社的委托诉讼代理人莫昊玮、谭舒馨，被告覃锦孙到庭参加诉讼。被告袁秀连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告覃锦孙签订的编号为266802170493863的《消费借款合同》；2.被告覃锦孙、袁秀连立即清偿拖欠原告的贷款本金100000.00元，利息12000.52元，复利683.96元，本息合计112684.48元（利息从2017年9月21日暂计至2019年9月1日，复利从2017年12月21日暂计至2019年9月1日，2019年9月1日之后产生的利息、罚息、复利按合同约定依法另计至债务清偿完毕之日）；3.原告对被告覃锦孙名下的位于广西柳州市柳南区xxx号【权属证号：江国用(20xx)第xxx号、江房权证柳江县字第××号】的房地产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4.上述所有被告承担本案全部诉讼费及其他实现债权相关费用。原告当庭明确利息继续计算至2020年5月18日，从2020年5月19日开始计算罚息。 事实和理由：2017年3月17日，被告覃锦孙以房屋装修为由向原告申请借款11万元，被告袁秀连在借款申请书上签字：同意借款并承担连带还款责任，原告亦表示认可。2017年5月19日，原告与被告覃锦孙签订了编号为266802170493863的《消费借款合同》。合同约定原告为被告覃锦孙发放金额为人民币10万元整的贷款，贷款期限自2017年5月19日至2020年5月18日；贷款执行浮动利率，在同期贷款基准利率上上浮50%，合同签订时执行年利率7.125%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整后的次年一月一日起，按相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，分期还本（2018年5月18日，偿还贷款本金1万元；2018年11月18日，偿还贷款本金1万元；2019年11月18日，偿还贷款本金1万元；2020年5月18日，偿还贷款本金7万元）；同时还约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息计收复利。同日，原告与被告覃锦孙签订了编号为266804170754543的《抵押担保合同》，合同约定被告覃锦孙以其名下位于广西柳州市柳南区xx号【权属证号：江国用(20xx)第xxx号、江房权证柳江县字第××号】的房地产为被告覃锦孙与原告签订的编号为266802170493863的《消费借款合同》项下债务承担抵押担保责任，双方办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证，依法享有抵押权。2017年7月6日，原告按合同约定向被告覃锦孙发放贷款人民币10万元整。贷款发放后，被告覃锦孙多期未按期足额归还借款本息，构成违约。截止2019年9月1日，借款人尚欠原告贷款本金100000.00元，利息12000.52元，复利683.96元，本息合计112684.48元(利息从2017年9月21日暂计至2019年9月1日，复利从2017年12月21日暂计至2019年9月1日，2019年9月1日之后产生的利息、罚息、复利按合同约定依法另计至债务清偿完毕之日）。为确保原告债权安全，保障原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告覃锦孙辩称，对原告诉请无异议，我承认向原告借款。前面我按时付息，后面没有正常归还是因为我发生了交通事故，导致资金链断裂，无法正常归还借款和利息，现在资金不足以归还借款，现在请求原告、法院减免利息、罚息、复利，我打算把我的车库卖掉归还原告本金，愿意和原告调解。 被告袁秀连经本院合法传唤，未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告袁秀连放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提交了二被告身份证及结婚证复印件、《借款申请书》、《消费借款合同》、《抵押担保合同》、房屋他项权证、借款借据、银行流水、贷款欠本欠息清单作为证据，除身份证及结婚证为复印件外均提交证据原件予以核对。被告覃锦孙对原告提交的上述证据的真实性无异议。经审查，原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，2017年5月19日原告与被告覃锦孙签订的《消费借款合同》还约定：借款人连续三期或累计六期未能按合同的有关约定偿还贷款本息，贷款人有权书面通知借款人解除合同，提前收回贷款并按约定处分抵押物。被告袁秀连作为担保人在该合同上签名。被告覃锦孙、袁秀连为夫妻关系，于1991年10月2日登记结婚。庭审中，被告覃锦孙称其与被告袁秀连为夫妻关系，袁秀连对本案借款知情。原告称，被告已经从2017年9月21日起连续三期未偿还贷款本息。 本院认为，原告与被告覃锦孙签订的《消费借款合同》、《抵押担保合同》为双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告已依约履行发放贷款义务，被告覃锦孙未按照合同约定期限归还借款本息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。故对于原告要求解除2017年5月19日与被告覃锦孙签订的《消费借款合同》（合同编号：266802170493863），要求被告覃锦孙归还贷款本金100000元、利息12000.52元、复利683.96元及罚息（利息从2017年9月21日暂计至2019年9月1日，复利从2017年12月21日暂计至2019年9月1日，2019年9月1日之后产生的利息按《消费借款合同》的约定计至继续计算至2020年5月18日止，罚息从2020年5月19日起按《消费借款合同》的约定计至债务清偿完毕之日，复利按《消费借款合同》的约定计至债务清偿完毕之日）的诉请，有事实与法律依据，本院予以支持。 被告覃锦孙以其名下位于广西柳州市柳南区xx号房产为其上述借款提供抵押担保，并就上述抵押房产与原告办理了抵押登记手续，原告依法享有抵押权。被告覃锦孙不履行上述债务时，原告有权在抵押担保范围以抵押物（广西柳州市柳南区xx号）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 关于被告袁秀连的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，该笔借款发生于被告覃锦孙、袁秀连夫妻关系存续期间，且被告袁秀连在《借款申请书》、《消费借款合同》的签名说明被告袁秀连对该笔借款知情且有同意借款的意思表示，本院认定本案借款为夫妻关系共同债务。故对于原告要求被告袁秀连承担共同偿还责任的诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告柳州市区农村信用合作联社与被告覃锦孙于2017年5月19日签订的《消费借款合同》（合同编号：266802170493863）； 二、被告覃锦孙、袁秀连于本案判决生效之日起十日内共同向原告柳州市区农村信用合作联社偿还借款本金100000元，支付利息12000.52元、复利683.96元及罚息（上述利息、复利暂计至2019年9月1日，之后的利息按《消费借款合同》的约定计至继续计算至2020年5月18日止，复利按《消费借款合同》的约定计至债务清偿完毕之日，罚息从2020年5月19日起按《消费借款合同》的约定计至债务清偿完毕之日）； 二、若被告覃锦孙、袁秀连不履行上述债务时，原告柳州市区农村信用合作联社有权在抵押担保范围以抵押物【广西柳州市柳南区xx号，权属证号：江国用(20xx)第xxx号/江房权证柳江县字第××号】折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2554元（原告已预交），由被告覃锦孙、袁秀连共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长 沈 昊 人民陪审员 白 萍 人民陪审员 梁梅清 二〇一九年十二月三十日 代书 记员 黄金雪