山西省蒲县人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋1033刑初18号公诉机关蒲县人民检察院。被告人赵某某，男，1962年3月10日生，汉族，大专文化，蒲县工业和信息化局干部，山西省蒲县人，住山西省蒲县。2016年1月14日因犯玩忽职守罪被洪洞县人民法院判处免予刑事处罚。2017年7月18日因涉嫌骗取贷款罪被蒲县公安局取保候审，2018年1月26日蒲县人民检察院作出蒲检刑刑不诉【2018】2号不起诉决定书，2019年9月24日因发现新的证据，蒲县人民检察院重新审查起诉，同年9月26日因涉嫌犯骗取贷款罪被蒲县人民检察院取保候审。2019年9月27日被我院取保候审，2019年12月24日被我院决定逮捕。现羁押于蒲县看守所。辩护人邓保平，山西蒲恒律师事务所律师。被告人王某某，女，1966年2月25日出生，汉族，大专文化，山西省蒲县人，原蒲县农村信用合作联社薛关信用社主任，住山西省蒲县。2018年6月20日因涉嫌犯违法发放贷款罪被蒲县公安局取保候审。2019年3月19日被我院取保候审。辩护人侯俊峰，山西晋龙律师事务所律师。被告人冯某某，男，1969年5月23日出生，汉族，初中文化，山西省蒲县人，原蒲县农村信用合作联社薛关信用社信贷员，住山西省蒲县。2018年6月19日因涉嫌犯违法发放贷款罪被蒲县公安局刑事拘留，次日被蒲县公安局取保候审。2019年3月19日被我院取保候审，2019年12月24日被我院决定逮捕。现羁押于蒲县看守所。辩护人李红军，上海市锦天城（太原）律师事务所律师。辩护人安雅毓，上海市锦天城（太原）律师事务所律师。蒲县人民检察院以蒲检刑刑诉（2019）8号起诉书指控被告人王某某、冯某某犯违法发放贷款罪，于2019年3月19日向本院提起公诉；2019年9月27日又以蒲检刑刑诉（2019）51号起诉书追加指控被告人赵某某犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。蒲县人民检察院指派检察员席向东、许建红、刘艳丽出庭支持公诉，被告人赵某某及其辩护人邓保平，被告人王某某及其辩护人侯俊峰，被告人冯某某及其辩护人李红军，证人乔某等到庭参加诉讼。现已审理终结。蒲县人民检察院指控，（一）蒲县公安局在办理赵某某涉嫌骗取贷款一案过程中发现，信贷员冯某某、王某某没有履行职责，没有严格调查担保方蒲县力新煤焦有限公司的情况，在办理该笔贷款手续时，冯某某、王某某作为薛关农村信用社工作人员没有按照规定征求让借款方本人和担保方本人的同意，在贷款手续上签字按手印，而是让实际用款人赵某某一人就办理了贷款手续，签字按手印，在明知借款人和实际用款人不一致的情况下，违法办理了贷款手续，给赵某某发放了250万元的贷款。造成该笔贷款到期后至今没有收回。截止2018年12月31日共造成蒲县信用合作联社320.55万元损失。（二）2004年12月25日，被告人赵某某以赵某某的名义，在蒲县农村信用社薛关营业所申请借款182万元，借款期限两年。借款发放后，被告人赵某某将该笔借款用于蒲县元利化工有限公司资金流转。2006年12月24日借款到期，被告人赵某某无力归还。2007年7月4日，被告人赵某某仍以赵某某的名义在蒲县农村信用社薛关营业所申请借款250万元，保证人是蒲县力新煤焦有限公司，借款期限一年。借款发放后，被告人赵某某将其中部分款项用于归还2004年12月25日的借款，其余用于精明瑞香料有限公司资金流转。2008年7月3日250万元的借款到期，被告人赵某某无力归还。经查，赵某某曾用名赵某1，贷款时赵某1没有给被告人赵某某提供过任何户口身份材料，就以上两笔借款未在蒲县农村信用社办理签字盖章事宜，对两笔借款均不知情。保证人蒲县力新煤焦有限公司的法定代表人乔某表示，其从未向被告人赵某某提供过担保手续，就250万元借款也未在蒲县农村信用社办理签字盖章事宜，对该笔借款不知情。另该笔250万元借款的签字盖章是由被告人赵某某一人办理。案发后，被告人赵某某自动投案，并如实供述自己的罪行。公诉机关当庭出示了被告人赵某某、王某某、冯某某的供述与辩解；证人证言；营业执照、户籍证明、贷款办理流程、协议书等书证。公诉机关据以上证据指控被告人赵某某假冒他人名义并使用虚假借款资料，骗取蒲县农村信用社贷款，到期未能归还，给金融机构造成重大损失，其行为触犯《中华人民共和国刑法》，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；被告人王某某、冯某某违反国家规定违法发放贷款，数额巨大，其之行为触犯《中华人民共和国刑法》，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。公诉机关发表的量刑建议：被告人赵某某具有自首情节，认罪认罚，建议对被告人赵某某在有期徒刑二年至三年幅度内量刑；对被告人王某某、冯某某在一年至三年有期徒刑幅度内量刑，如积极挽回损失，可以适用缓刑。被告人赵某某在庭审中，供认公诉机关指控的犯罪事实，未作辩护。辩护人发表的辩护意见：1、被告人赵某某没有将贷款挥霍，犯罪主观恶性程度不大；2、被告人赵某某具有自首情节，认罪悔罪；3、被告人赵某某的犯罪已超过追诉时效期间，不应追究刑事责任，本案的犯罪数额不应包括贷款利息。被告人王某某在庭审中，供认公诉机关指控的犯罪事实，未作辩护。辩护人发表的辩护意见：1、本案应以单位犯罪定罪处罚；2、被告人王某某没有违法发放贷款的事实；3、认定造成320.55万元损失，缺乏证据。被告人冯某某在庭审中，供认公诉机关指控的犯罪事实，未作辩护。辩护人发表的辩护意见：1、对公诉机关指控造成320.55万元损失的事实有异议，借新还旧的原贷款损失应扣除、未采取司法手段催收应减轻被告人冯某某部分责任；2、被告人冯某某受同案被告人王某某逼迫违法发放贷款，在犯罪过程中起次要、辅助作用；3、被告人冯某某系自首、初犯、主观恶性较轻，故建议对被告人冯某某判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年。经审理查明，蒲县农村信用合作联社（以下简称蒲县联社）属集体所有制企业法人，经营范围：吸收公众存款、发放短期、中期、长期贷款等。蒲县农村信用合作联社薛关信用社（以下简称薛关信用社）系蒲县联社分支机构，被告人王某某于2006年8月份至2008年7月份担任薛关信用社主任；被告人冯某某于1996年6月至2013年9月份担任薛关信用社信贷员。依据《贷款通则》及蒲县联社关于自然人保证担保贷款办理流程的规定，信用社在受理客户申请后由双人实地对借款人及担保人开展调查，调查结束后出具调查报告，移交审查岗审查，审查通过后移交贷款审查委员会审议、审批，后签订合同、发放贷款。调查岗接到受理岗提交的客户资料及《受理贷款通知书》后，由两名客户经理根据客户经理服务分区域，明确主责任人和次责任人，主责任人对调查工作负全责，次责任人协助主责任人做好实地调查工作。2007年5月31日，被告人赵某某以其堂弟赵某某的名义向薛关信用社申请贷款，被告人王某某指使被告人冯某某办理，同年7月3日薛关信用社与赵某某签订《山西省蒲县薛关信用社借款合同》，合同自2007年7月4日至2008年7月3日由贷款方核实提供借款方250万元，用途香紫苏深加工，保证人是蒲县力新煤焦有限公司。被告人王某某系贷款贷审小组主任，被告人冯某某系贷款主责任信贷员，贷款的实际使用人为被告人赵某某。在贷款办理过程中，被告人冯某某未按照贷款办理流程的规定实地对借款人及担保人开展调查，被告人王某某亦未按照流程规定召集贷审小组成员进行会议研究，且被告人王某某、冯某某明知借款人和实际用款人不一致的情况下，让实际用款人被告人赵某某一人在《最高额保证担保借款合同》借款人及保证人一栏签字按手印，被告人赵某某在担保合同上加盖“蒲县力新煤焦有限公司”印章，并代替法定代表人签字，违反规定向被告人赵某某发放贷款250万元。经(晋)公（司）鉴（文）字[2017]7号鉴定意见认为，检验材料×××-J001上的5处“蒲县力新煤焦有限公司”字样检材印文与样本资料×××-Y001、Y002上相同字样样本印文不是同一枚印章盖印形成。2007年8月31日，被告人赵某某归还现金8000元，2017年11月30日，被告人赵某某归还现金2万元，剩余247.2万元借款到期后至今没有收回。另查明，2017年7月18日，被告人赵某某向蒲县公安局经济犯罪侦查大队投案自首。2016年11月14日，被告人赵某某犯玩忽职守罪被洪洞县人民法院判处免予刑事处罚。上述事实，有下列证据在卷为证：1、营业执照及副本：蒲县农村信用合作联社系集体所有制企业法人，经营范围：吸收公众存款、发放短期、中期、和长期贷款等。2、蒲县农村信用社出具的证明一份：蒲县农村信用合作联社为一级法人，蒲县各乡镇信用社为该单位分支机构。3、蒲县农村信用合作联社人员履历表：被告人冯某某于1996年7月至2013年9月担任薛关信用社客户经理，被告人王某某于2006年12月至2008年6月担任薛关信用社主任。4、户籍证明、常住人口信息各三份：被告人赵某某、王某某、冯某某作为自然人的基本情况。5、蒲县农村信用联社出具贷款通则及自然人保证担保贷款办理流程：受理客户申请后由双人实地对借款人及担保人开展调查、出具调查报告，移交审查岗审查，审查通过后移交贷款审查委员会审议、审批，后签订合同、发放贷款、贷后管理、贷款收回的贷款办理流程。6、蒲县力新煤焦有限公司法定代表人乔某出具的说明：公司成立于2002年11月份，2007年4月1日晚，因车辆被盗，公司公章、营业执照原件等同时丢失，次日报案，并对公章、营业执照申请了登报作废，2017年4月3日凭刑警九队手续、报纸、补刻了新的公章。补刻公章使用到2016年6月17日，由蒲县工商局收缴。7、协议书：2006年9月30日蒲县力新煤焦有限公司在蒲县信用联社营业部贷款200万元，此款已全部由赵某某使用，到期本金利息全部由赵某某归还，与蒲县力新煤焦有限公司无关；2007年7月4日由蒲县力新煤焦有限公司担保在蒲县薛关信用社贷款250万元，借款人赵某某，该款由赵某某全部使用，到期本金（利息）全部由赵某某归还，与蒲县力新煤焦有限公司无关。8、赵某1常住人口登记表、户籍证明、户口注销证明。9、蒲县力新煤焦有限公司企业法人营业执照及增值税纳税申报表。10、2007年4月3日临汾日报：蒲县力新煤焦有限公司公章、营业执照声明作废证明。11、山西省临汾市农村信用社企业担保贷款申报资料：借款书面申请书、山西省蒲县薛关信用社借款合同、保证担保借款合同等。12、山西省洪洞县人民法院2016年11月14日（2015）洪刑初字第74号刑事判决书：被告人赵某某犯玩忽职守罪，免予刑事处罚。13、被告人赵某某、王某某、冯某某归案情况说明两份、情况说明一份：被告人冯某某于2018年6月19日因涉嫌犯违法发放贷款罪被蒲县公安局刑事拘留，次日被蒲县公安局取保候审；被告人王某某于2018年6月20日因涉嫌犯违法发放贷款罪被蒲县公安局取保候审；被告人赵某某因涉嫌骗取贷款罪于2017年4月14日被蒲县公安局立案侦查，2017年5月8日被蒲县公安局上网追逃，2017年7月18日，被告人赵某某向蒲县公安局经济犯罪侦查大队投案自首，因病未被刑事拘留。14、薛关信用社提供的情况说明：因薛关信用社修建、搬迁，导致2004年12月25日发放的赵某某182万元的信贷档案文本无法找见。15、蒲县农村信用合作社证明及情况说明两份：2007年7月4日赵某某在联社所辖的薛关信用社借款250万元，2007年8月31日归还利息8000元，2007年11月30日归还利息2万元；2006年9月30日，蒲县力新煤焦有限公司借款200万元，到期日2007年9月11日，2014年5月29日归还本金10万元，利息4万元，截止2018年2月21日，尚欠贷款190万元，利息383.32万元。16、蒲县农村信用合作社关于赵某某借款资金流向情况说明及信用社凭证：赵某某2007年7月4日贷款250万元，其中1733609.8元用于归还2004年12月25日发放的贷款，存入赵安民名下40万元，存入赵天富名下30万元，剩余66300元提取现金。17、(晋)公（司）鉴（文）字[2017]7号鉴定意见：检验材料×××-J001上的5处“蒲县力新煤焦有限公司”字样检材印文与样本资料×××-Y001、Y002上相同字样样本印文不是同一枚印章盖印形成。18、山西省公安司法鉴定中心（晋）公（司）鉴（文）字【2017】27号鉴定书：200万贷款手续上3处“蒲县力新煤焦有限公司”字样检材印文与装订在“山西省蒲县公安局刻制公章审批手续”档案内的“蒲县力新煤焦有限公司”刻制公章印文、山西省国家税务局制税务登记表上“蒲县力新煤焦有限公司”字样样本上相同字样样本印文不是同一枚印章盖印形成。19、证人任某出具的情况说明及证言：任某系涉案贷款次责任信贷员。1995年4月份至2012年8月份在蒲县农村信用合作联社薛关信用社担任信贷员。2007年7月份左右，原主任王某某来到我办公室说，赵某某有笔182万元的贷款到期了，现在需要办理借新还旧手续。赵某某的借款文本资料己经填写好了，己经发放了250万元贷款。可是没有信贷员签字，为了完善贷款手续，让我担任这笔250万元贷款的责任信贷员，并说主责任信贷员已找好，我就在赵某某贷款合同文本资料上签字盖章，担任了赵某某这笔贷款的次责任信贷员。办理这笔贷款从开始到结束我都没有见过乔某，赵某某给冯某某提供担保资料时我、赵某某、冯某某、王某某四个人在场。赵某某于2004年12月25日在薛关信用社借款182万元，到期日2006年12月25日。2004年12月25日归还本金5万元；2004年12月25日至2007年7月3日期间归还5万元本金；2007年7月3日归还172万元。20、证人赵某1证言：曾用名赵某某。2007年4月份左右，堂哥赵某某说，他在薛关镇建了一个香紫苏厂，现在厂子资金周转困难，想以我的名义在薛关信用社贷款。我答应后，赵某某把我领到薛关信用社原主任王某某办公室，赵某某跟王某某说了贷款一事。王某某同意，让我们准备贷款所需的资料。之后，赵某某就办理贷款手续，他怎么办理的贷款我不清楚。过了几个月，赵某某遇到我说，贷款已经办理了，钱用于香紫苏厂资金周转了。过了一段时间薛关信用社原信贷员冯某某给我打电话让去薛关信用社在贷款手续上签个字。我告诉他，这笔贷款实际用款人是赵某某，让你们找赵某某，冯某某说能行。后来，薛关信用社的信贷员再也没有找过我催收过贷款本金和利息。信贷员没有找过我实地调查过我的情况。2004年在联社182万元贷款不是我签字的，信贷员冯某某催收过一次，我说不是我贷的，后来就没有向我催收。21、证人赵某2证言：赵某2系涉案贷款贷审小组成员。2007年3月份左右，王某某说，赵某某在薛关经营一家香紫苏厂，需要资金周转，想在联社贷款。我说能行。王某某说安排信贷员冯某某和任某实地调查。之后，王某某就安排薛关信用社原信贷员冯某某和任某去实地调查赵某某的贷款。过了一段时间，我在王某某办公室里，冯某某和任某两人来到办公室跟王某某说：“这是赵某某的250万元贷款的调查报告和合同文本资料，我们己经实地调查完了，并且也签字盖章了，你们看一下贷款资料。”我和王某某看了一下赵某某的贷款合同文本资料。王某某跟他俩说：“能行，你们先把资料放下。”冯某某和任某出去后，王某某跟我说：“为了安全起见，咱俩去担保企业跑一趟，看看担保企业是否具备担保资质。”我说好的。随后，我和王某某来到蒲县太林乡力新煤焦有限公司，我俩看见该担保企业正常生产，厂里有一堆煤。我和王某某找该厂的法人代表，可是人家不在。我们见到该厂确实有能力担保，就回来了。回来后，王某某就组织贷审小组成员开会，贷审小组成员全部同意后签字。随后，王某某把赵某某贷款合同文本资料提交到蒲县农村信用合作联社信贷部。过了几天，赵某某250万元贷款经蒲县农村信用合作联社贷审会成员开会研究，同意对赵某某发放250万元贷款。之后，信贷员冯某某和任某把贷款发放给了赵某某。22、证人史某证言：2007年5月份左右，薛关信用社原信贷员冯某某和任某到我办公室说:“这是赵某某贷款资料，你帮忙给我俩填写一下合同文本资料。”由于之前原主任王某某给我说过让我帮忙填写贷款合同文本资料，我说好的。冯某某和任某把赵某某的贷款资料和担保方资料给我放到桌上。之后，我就帮忙给冯某某和任某填写了一下赵某某的贷款合同文本资料。写好后，我就把赵某某贷款的合同文本资料给了冯某某和任某。23、证人牛某证言：牛某系蒲县力新煤焦有限公司股东。公司是丈夫乔某注册登记的，由乔某经营，我不参与经营管理。我没有见过这份《董事会同意担保意见书》，董事会董事签名同意中我的签名不是我本人签的，手印也不是我按的。我不同意蒲县力新煤焦有限公司给赵某某担保250万元贷款。24、证人宁波证言：宁波系涉案贷款贷审小组成员。2007年5月份左右，我在薛关信用社营业室办理存取款业务，薛关信用社原主任王某某拿着一本贷款合同文本资料来到我营业室跟我说：“这是赵某某的贷款，你是贷审小组成员，你在贷款评审纪要上签下字。”我审查了一下赵某某贷款合同文本资料没有问题了，我就在赵某某贷款中《贷款评审纪要》签了字。我签完字后，王某某拿着赵某某贷款合同文本资料就走了。赵某某贷款250万元时，薛关信用社没有召开过贷审小组会议，所以赵某某这笔贷款不符合贷款发放程序。25、证人刘某、贺某证言：刘某、贺某与赵某某在同一个单位工作。2009年4月份左右，乔某来到蒲县经信局找赵某某，刘某、贺某和赵某某在办公室坐着，乔某给赵某某说，在信用社贷款200万元，赵某某使用了。贷款250万元，担保方是洗煤厂，这笔贷款也是赵某某使用了。让赵某某负责归还贷款本金和利息，要求写个协议。后由赵某某和乔某口述，贺某给他们写了一份协议书。写好后，刘某、贺某作为证明人也签了字，乔某拿着协议书就走了。26、证人李某证言：李某系涉案贷款贷审小组成员。2007年5月份左右，我在薛关信用社营业室里，薛关信用社原主任王某某拿着一本贷款合同文本资料来到我营业室说：“这是赵某某的贷款，你是贷审小组成员，你在贷款评审纪要上签下字。”我看了一下赵某某的贷款合同文本资料，赵某某贷款合同文本资料中少身份证复印件，我就问王某某怎么没有身份证复印件。王某某说：“赵某某的身份证丢失了，正在补办中，贷款档案中有赵某某的户口簿复印件。”我看了一下赵某某贷款合同文本资料中确实有赵某某的户口簿复印件。我又审查了一下赵某某贷款合同文本资料没有其它问题了，我就在赵某某贷款中《贷款评审纪要》签了字。我签完字后，王某某拿着赵某某贷款合同文本资料就走了。27、证人乔某报案材料、说明及当庭证言：乔某系蒲县力新煤焦有限公司法人代表。2009年4月份左右，赵某某打电话说他在薛关信用社有一笔贷款，担保方是蒲县力新煤焦有限公司，现在薛关信用社要你再去盖一下公司的公章。后我去赵某某单位找他。我在赵某某办公室找到他询问赵某某：“我没有给你担保过贷款，怎么薛关信用社能有我的担保？”赵某某说：“我以赵某某的名义在薛关信用社贷款250万元，担保方是蒲县力新煤焦有限公司。这笔贷款是我用了。”我怕薛关信用社找我催收贷款，经过我和赵某某协商，我俩签订了一份协议书。过一段时间，我来到薛关信用社查看赵某某贷款档案，发现赵某某我不认识，赵某某贷款档案中担保方法定代表人签字不是我本人所签，担保承诺书不是我本人所写，赵某某贷款档案中蒲县力新煤焦有限公司企业法人营业执照是伪造的，赵某某贷款档案中加盖蒲县力新煤焦有限公司的公章是我公司丢失的公章。薛关信用社的信贷员没有去公司实地调查过。我不同意为赵某某贷款250万元作担保。28、被告人赵某某供述：我以赵某某的名义在薛关信用社贷款250万元。2007年3月份左右，我在薛关镇昕水河西建了一个香紫苏加工厂，由于资金周转困难，我想在薛关信用社贷点款，可是贷款需要借款人，我堂弟赵某某没有事干，我就找到赵某某跟他说贷款一事，让他什么也不用管，只是应下名就行，赵某某答应。后我把赵某某领到薛关信用社原主任王某某办公室，跟王某某谈贷款一事，王某某同意，但要求找担保方。后我找到太林乡经营冼煤厂的乔某跟他说了，乔某同意，随后，乔某给了一套蒲县力新煤焦有限公司的手续，手续有：乔某照片一张、乔某身份证复印件一张、企业法人营业执照副本复印件各一张（加盖了公司公章）、税务登记证（国税）复印件各一张（加盖了公司公章）、税务登记证（地税）复印件各一张(加盖了公司公章）、组织机构代码证复印件一张（加盖了公司公章）、开户行许可证复印件一张（加盖了公司公章）、蒲县力新煤焦有限公司贷款卡复印件一张（加盖了公司公章）。我把借款人资料和担保方资料准备好后给了蒲县农村信用合作联社薛关信用社信贷员冯某某，冯某某说：“你回去等着，贷款办好了我通知你。”期间，冯某某电话通知我说：“贷款合同文本资料上需要借款人和担保方签字，你叫他们来签字。”随后，我就联系借款人赵某某和担保方乔某，可是他们两个人都在外地办事回不来。我到了薛关信用社找到信贷员冯某某，我给冯某某说他们两个人现在都在外地办事回不来。冯某某说：“本人不在，他们委托你签字也行。”我在冯某某面前就给赵某某打电话，赵某某在电话里说委托我签字，我在贷款合同文本资料中借款人一栏中签了赵某某的名字并且按了我的手印。签完借款人赵某某的名字后，我就给乔某打电话说：“我的那笔贷款现在需要你本人签字。”乔某说：“公章和我本人名章我己经盖了，我本人同意担保，我委托你签字，等我回去后，咱俩签份贷款协议就行。”之后，我就在赵某某贷款合同文本资料中担保方签上乔某的名字并且按了我的手印。手续办完后，冯某某说你回去等消息。2007年7月份左右，冯某某打电话通知我说：“贷款批了，贷款金额是250万元，你来薛关信用社办理一下贷款后续手续。”我到了薛关信用社把贷款后续的手续办理好后，贷款就发放了。贷款发放后，乔某多次找到我要和我签订贷款用款协议，由于种种原因都没有签成。2009年4月28日，我和乔某在我办公室签订了一份贷款用款协议书，见证人是贺某和刘某。29、被告人王某某供述：2006年8月份至2008年7月份在担任薛关信用社主任。赵某某在薛关信用社有笔250万元的贷款，我是这笔贷款的贷审小组主任。2007年5月份左右，赵某某和赵某某找我说，在蒲县薛关镇经营一家香紫苏厂，厂子已经建好，现在香紫苏需要深加工，缺少资金，想在联社贷款。”我说：“能行，让我们的信贷员去实地调查一下。”之后，我就安排薛关信用社原信贷员冯某某和任某去实地调查赵某某和赵某某的贷款。过了几天，冯某某和任某两人来到我和赵某2办公室，冯某某和任某跟赵某2说：“这是赵某某的250万元贷款的调查报告和合同文本资料，我们己经实地调查完了，并且也签字盖章了，你们看一下贷款资料。”我和赵某2看了一下赵某某的贷款合同文本资料。我跟冯某某和任某说：“能行，你们把贷款手续放下，随后召开贷审小组会议。”之后，我就组织贷审小组成员开会，贷审小组成员全部同意后签字。随后，我不知道是谁把赵某某贷款合同文本资料提交到蒲县农村信用合作联社信贷部。过了几天，赵某某250万元贷款经蒲县农村信用合作联社贷审会成员开会研究，同意对赵某某发放250万元贷款。之后，信贷员冯某某和任某把贷款发放给了赵某某。蒲县力新煤焦有限公司在联社有200万元贷款。30、被告人冯某某情况说明及供述：赵某某在薛关信用社有笔250万元的贷款，我是这笔贷款的责任信贷员。2007年7月份左右，我在薛关信用社信贷员办公室，原主任王某某来到我办公室对我说：“赵某某在我社有笔182万元的贷款到期了，现在需要办理借新还旧手续。原信贷员王艳芳为我社代办员，没有发放贷款资格。再有借款人赵某某所在村委现在属于你包片范围。赵某某的借款文本资料己经填写好了，需要发放贷款250万元。可是资料上没有信贷员，你来担任赵某某这笔250万元贷款的责任信贷员。”我说：“我没有进行实地调查，对借款人和担保单位的情况都不了解，承担不起相关责任，我不签字。”王某某说，“没事，赵某某这笔贷款为理顺贷款，跟理顺责任人没有什么关系，你就签字盖章吧！”我说：“我不签字。”王某某见我不签字就走了。期间，王某某多次让我担任赵某某这笔250万元贷款的责任信贷员。由于王某某是我的领导，所以我就在赵某某贷款合同文本资料上签字盖章，担任了赵某某这笔贷款的责任信贷员。我没有实地调查过借款人赵某某的情况。这笔贷款发放后，每月的利息结算都是由王某某与实际用款人赵某某直接联系结算。我也多次找到赵某某催收贷款。可是赵某某给我说：“赵某某这笔贷款你不用管，我跟你们主任王某某沟通结算。”我也十多次找王某某沟通赵某某贷款的事情，王某某不让我管。赵某某这笔贷款，因为在我和任某没有实地调查的情况下，王某某就安排史某填写好了合同文本资料，并且王某某以领导的身份强行让我在赵某某贷款合同文本资料上签字盖章。所以不符合贷款发放规定。担保方蒲县力新煤焦有限公司的证件是由赵某某提供的。2006年联社给蒲县力新煤焦有限公司贷款200万元，2007年由蒲县力新煤焦有限公司作担保给赵某某贷款250万元，不符合贷款规定。31、视听资料、电子数据。本院认为，被告人赵某某以他人名义申请借款，提供虚假担保手续，采取欺骗手段取得蒲县农村信用合作联社贷款，给蒲县农村信用合作联社造成重大损失的事实清楚，证据充分，其行为触犯《中华人民共和国刑法》，构成骗取贷款罪。被告人王某某、冯某某身为蒲县农村信用合作联社工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失（247.2万元）的事实清楚，证据充分，其行为触犯《中华人民共和国刑法》，构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人赵某某辩护人发表的被告人赵某某没有将贷款挥霍，犯罪主观恶性程度不大的辩护意见。本院认为，被告人赵某某在不符合申请贷款条件下，采取以他人名义，提供虚假担保手续，采取欺骗手段，实现其获得贷款的非法目的，主观心态是直接故意，客观上被告人赵某某没有按照申请贷款时的用途使用，属于实施欺骗手段的行为，故本院对该辩护意见不予采纳；发表的被告人赵某某具有自首情节，认罪悔罪的辩护意见与蒲县公安局出具的归案情况说明相符，本院予以采纳；发表的被告人赵某某的犯罪已超过追诉时效期间，不应追究刑事责任的辩护意见。本院认为，依据《中华人民共和国刑法》第八十七条之规定，被告人赵某某骗取贷款发生于2007年7月3日，骗取贷款罪法定刑最高刑为七年，经过十年不应再追诉，但本案担保人乔某于2015年10月13日向蒲县公安局报案，依据《中华人民共和国刑法》第八十八条之规定，被害人在追诉期限内提出控告，不受追诉期限的限制，故辩护人提出的被告人赵某某的犯罪已超过追诉时效的辩护意见，本院不予采纳。被告人王某某辩护人发表的本案应以单位犯罪定罪处罚的辩护意见。本院认为，单位犯罪反映单位决策机构的整体意志，是单位整体利益的需要而实施的整体行为，本案被告人王某某违法发放贷款，致使单位到期借款无法收回，给单位造成重大损失，应按个人犯罪追究刑事责任，辩护人的该辩护意见，本院不予采纳；发表的被告人王某某没有违法发放贷款的事实的辩护意见。本院认为，被告人王某某身为金融机构工作人员，违反国家规定，没有严格调查借款人、担保方情况，没有征求借款方本人和担保方本人的同意，且在明知借款人和实际用款人不一致的情况下，违法发放贷款250万元，造成贷款247.2万元到期后至今没有收回，造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，辩护人的该辩护意见，本院不予采纳。被告人冯某某辩护人发表的公诉机关指控造成320.55万元损失的事实有异议，借新还旧的原贷款损失应扣除、未采取司法手段催收应减轻被告人冯某某部分责任的辩护意见及被告人王某某辩护人发表的造成320.55万元损失，缺乏证据的辩护意见。本院认为，本案犯罪数额应以被告人赵某某实际骗取的数额计算，即人民币250万元，且应扣除被告人赵某某归还的人民币2.8万元，故本案被告人冯某某违反国家规定发放贷款，造成损失为247.2万元；发表的被告人冯某某受同案被告人王某某逼迫违法发放贷款，在犯罪过程中起次要、辅助作用的辩护意见。本院认为，从案卷证据中没有被告人冯某某受逼迫的证据，被告人冯某某及其辩护人亦未提供受逼迫的相关证据材料，故本院对辩护人提出的此辩护意见，不予采信；违法发放贷款罪属于结果犯，行为人实施发放贷款行为本身出于故意，但行为人对行为的故意并不影响其对结果的过失，因而违法发放贷款罪属于过失犯罪，对于过失犯罪不存在共同犯罪，故不区分主、从犯，但从本案被告人王某某、冯某某所起作用看，被告人冯某某起次要、辅助作用，故本院对辩护人关于被告人冯某某起次要、辅助作用的辩护意见予以采信；发表的被告人冯某某系自首的辩护意见，与庭审查明的事实与证据不符，本院不予采纳。被告人赵某某犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚；具有犯罪前科，可以酌情从重处罚，本院决定酌情从重处罚；被告人王某某归案后认罪态度较好，有悔改表现，本院决定从轻处罚；被告人冯某某在本案犯罪过程中起次要、辅助作用，归案后认罪态度较好，有悔改表现，本院决定从轻处罚。公诉机关对被告人赵某某、王某某的量刑建议，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百八十六条、第六十七条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。（罚金于判决生效之日起十日内一次性缴纳。）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月24日起至2021年12月23日止。）二、被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。（罚金于判决生效之日起十日内一次性缴纳。）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。）三、被告人冯某某犯违法发放贷款罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币一万元。（罚金于判决生效之日起十日内一次性缴纳。）【刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月24日起至2020年4月21日止（2018年6月19日至2018年6月20日先行羁押期限2日予以折抵）】。四、责令被告人赵某某退赔蒲县农村信用联社贷款人民币247.2万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  杜晓良审 判 员  左永玲人民陪审员  李 婕二〇一九年十二月二十四日书 记 员  龙 兴