文书内容湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1321民初2472号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行。住所地：随县厉山镇神农大道147号。负责人：赵筠筠，行长。委托诉讼代理人：杨浩、张代杉（代理权限：代为起诉、撤诉、上诉，代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解，代为签收法律文书，代为申请强制执行），系公司职工。被告：梅京涛，男，汉族，1970年11月4日出生，住随县。被告：郝明仙，女，汉族，1972年1月20日出生，住随州市曾都区。被告：刘仔林，男，汉族，1982年8月4日出生，住随县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行与被告梅京涛、郝明仙、刘仔林借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张代杉、杨浩、被告梅京涛到庭参加诉讼。被告郝明仙、刘仔林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告梅京涛、郝明仙偿还原告贷款本金102267.95元及相应的利息、罚息；2、被告梅京涛、郝明仙担本案诉讼费、诉前保全费等相关费用；3、被告刘仔林对上述款项及全部诉讼费用承担连带清偿责任。被告梅京涛辩称，从邮储银行贷款属实，用于种植灵芝但经营状况不佳，期间还了利息和部分本金，我也不想逾期实在是没有经济能力偿还。自身是愿意偿还借款的。被告郝明仙、刘仔林未予答辩。经审理查明，梅京涛与郝明仙系夫妻关系。2018年1月12日，原告与被告梅京涛、刘仔林签订《小额贷款额度借款合同》，约定：由原告向被告提供200000元的额度借款用于进购灵芝生产原料，额度存续期最长为13个月，额度存续期内的前1个月为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。若逾期偿还贷款本金，则自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期利率和本合同约定的结息方式计收逾期罚息；对不能按时支付的利息，按逾期利率和本合同约定的结息方式计收复利，逾期利率在贷款利率基础上加收30%确定。同日，原告与被告刘仔林签订《小额贷款最高额保证合同》，均约定：被告刘仔林愿意提供金额为主合同项下债务本金200000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2018年1月12日至2018年2月12日。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括债务人在主合同额度存续期内在至合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项。2018年1月18日，原告向梅京涛的账户发放了贷款200000元，贷款期限为2018年1月18日至2019年1月18日，贷款利率为年利率14.4%，逾期利率为年利率18.72%，还款方式为阶段性等额本息，前5个月为只还利息期间，只还利息期间之后的7个月，按月等额本息还款。被告梅京涛偿还了前5个月的所有利息及前三个月的所有等额本息。自2018年10月18日，第4期等额本息到期后被告梅京涛各期本息均未全部偿还，截止2019年1月18日借款全部到期之时，逾期未还利息为3,486.12元（见表一）；逾期未还本金、利息产生的逾期罚息为2,661.09元（见表二）。表一            分期数              本期借款到期日              各期本金数              各期本金已清偿数              本金逾期数              各期利息数              各期利息已清偿数              利息逾期数                  4              2018/10/18              ￥-28,563.30              ￥0.00              ￥-28,563.30              ￥-1,395.92              ￥24.48              ￥-1,371.44                  5              2018/11/18              ￥-28,906.06              ￥2,732.56              ￥-26,173.50              ￥-1,053.16              ￥0.00              ￥-1,053.16                  6              2018/12/18              ￥-29,252.93              ￥5,000.01              ￥-24,252.92              ￥-706.28              ￥0.00              ￥-706.28                  7              2019/1/18              ￥-29,603.97              ￥0.00              ￥-29,603.97              ￥-355.25              ￥0.00              ￥-355.25                  小计                                                           ￥-108,593.69                                            ￥-3,486.12      表二            分期数              本期借款到期日              本金、利息逾期数合计              逾期天数（本期借款到期日至2019/1/18）              借款逾期本息截止2019/1/18的逾期罚息（逾期本息合计×逾期年利率/365×逾期天数）                  4              2018/10/18              ￥-29,934.73              92              ￥-1,412.46                  5              2018/11/18              ￥-27,226.65              61              ￥-851.80                  6              2018/12/18              ￥-24,959.20              31              ￥-396.83                  7              2019/1/18              ￥-29,959.21              0              ￥0.00                  小计                             ￥-112,079.81                             ￥-2,661.09      2019年1月18日借款全部到期之后，被告梅京涛于2019年2月3日偿还本金3325.75元，2019年3月6日偿还本金3000元。在2019年1月19日至2019年3月6日期间，根据本金变动分阶段计算的逾期罚息为2,573.84元（见表三）。表三                           偿还日              偿还本金              偿还利息              偿还后本金剩余              偿还后利息剩余              偿还后本息剩余              前后偿还日间隔天数              借款逾期本息前后偿还日间的逾期罚息（逾期本息合计×逾期年利率/365×前后清偿日间隔天数）                                 2019/1/18              0              0              ￥-108,593.69              ￥-3,486.12              ￥-112,079.81                                                               2019/2/3              ￥3,325.75              0              ￥-105,267.95              ￥-3,486.12              ￥-108,754.06              16              ￥-892.44                                 2019/3/6              ￥3,000.00              0              ￥-102,267.95              ￥-3,486.12              ￥-105,754.06              31              ￥-1,681.40                  小计                                                          ￥-102,267.95              ￥-3,486.12              ￥-105,754.06                             ￥-2,573.84      综上，被告尚欠的本金、利息及逾期罚息如下：本金102,267.95元、利息3,486.12元（见表三）；截止2019年3月6日的逾期罚息5234.93元（2,661.09+2,573.84）；2019年3月7日起逾期本息共计105,754.06元按照年利率18.72%计算逾期罚息至本息清偿之日止。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告分别与被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，系当事人真实的意思表示，借款合同关系和保证合同关系合法有效。被告梅京涛、郝明仙作为主债务人依法应当支付上述本院按双方合同的约定确定的应偿还本金、利息及违约利息，被告刘仔林作为保证人亦依法应当按合同约定对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梅京涛、郝明仙于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行支付借款本金102,267.94元、利息3,486.12元及截至2019年3月6日的逾期罚息5,234.93元，支付自2019年3月7日起本息105,754.06元按照年利率18.72%计算至本息实际清偿之日止的逾期罚息；二、被告刘仔林对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2344元，减半收取计1172元，诉前财产保全费1270元，共计2422元，由被告梅京涛、郝明仙、刘仔林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  陆大鹏二〇一九年十二月十九日法官助理王杰书记员宋明轩