苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初12306号原告：平安银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏绣路89号，统一社会信用代码913205940869955896。负责人：张志华。委托诉讼代理人：刘德萍，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。到庭委托诉讼代理人：马晶，北京德和衡（苏州）律师事务所实习律师。被告：严向宏，男，1970年9月22日生，汉族，住江苏省张家港市。委托诉讼代理人：张珏，女，1980年8月29日生，汉族，住江苏省南通市崇川区。原告平安银行股份有限公司苏州分行与被告严向宏、孙玉婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法由审判员刘戈适用简易程序独任审理，于2019年12月5日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人刘德萍、被告严向宏的委托诉讼代理人张珏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求:1、判令被告严向宏归还原告借款本金302358.12元，并偿付截止至2019年11月28日的利息31892.11元、罚息5549.14元，复利2871.61元，以及自2019年11月29日起至付清日止，以借款本金302358.12元未付部分为基数按年利率27%计算的罚息与以利息31892.11元未付部分为基数按年利率27%计算的复利；2、判令被告严向宏赔偿原告律师费2300元；3、判令如被告严向宏不履行上述给付金钱义务，原告有权就被告严向宏所有的车牌号为苏Ｅ×××××大众汽车牌小型普通客车一部（发动机号为）折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告严向宏承担。事实和理由：原、被告签订《个人担保贷款合同》一份，对借款金额、期限、利率、违约责任、担保等事项进行了约定。后原告依约放款，但被告未按约还款。故原告诉至法院。被告严向宏辩称：对原告主张的被告逾期还款的违约事实无争议，认可原告诉请主张的欠款本金金额，但对原告主张的利息、罚息、复利的计算方法持有异议；同意赔偿原告律师费损失并行使抵押权；综上，请求法院依法判决。原告围绕其诉讼请求依法提供个人担保贷款合同、机动车登记证书、个人借款借据、贷款罚息表，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：《个人担保贷款合同》签订日期：2018年7月9日，合同后的签字、盖章人包括：贷款人即原告，借款人严向宏，抵押人严向宏。合同主要条款包括：1、借款金额：36.8万元。2、借款期限：36个月。3、利率：按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，以年利率18%计。4、利率调整方式：固定利率。5、还款方式：按期等额还款（具体为按月还款）。6、还款日：每月还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。7、违约责任：（1）、借款人违约，贷款人有权主张贷款提前到期；（2）、罚息利率为贷款利率加收50%；对逾期贷款本金，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；（3）、贷款人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费等由借款人、担保人负担。《个人担保贷款合同》项下担保方式包括：抵押人为被告严向宏；抵押物为牌号为苏Ｅ×××××大众牌小型普通客车（发动机号为）；抵押担保的债务范围为全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；抵押登记时间为2018年8月2日。贷款人（即原告）发放贷款36.8万元。后借款人于2019年5月3日开始未按约还款。经原告陈述，截止至2019年11月28日，被告共计欠付原告借款本金302358.12元，利息31892.11元、罚息5549.14元，复利2871.61元。另查明，原告为提起本案诉讼，委托律师事务所代理相应诉讼，为此支付律师费2300元。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系各方真实意思表示，依法成立生效，对各方均有约束力。因被告自2019年5月开始逾期还款，已构成违约，故原告有权要求被告支付全部借款本金302358.12元。原告诉请主张被告赔付偿付截止至2019年11月28日的利息31892.11元、罚息5549.14元，复利2871.61元，以及自2019年11月29日起至付清日止，以借款本金302358.12元未付部分为基数按年利率27%计算的罚息与以利息31892.11元未付部分为基数按年利率27%计算的复利，经查，该利息、罚息计算标准过高，本院依法酌定原告有权主张赔偿的利息、罚息计算标准以不超过年利率24%为限，故原告有权要求被告赔付截止至2019年11月28日的利息31892.11元、罚息4930.52元，复利2333.51元，以及自2019年11月29日起至付清日止，以借款本金302358.12元未付部分为基数按年利率24%计算的罚息与以利息31892.11元未付部分为基数按年利率24%计算的复利。原告诉请主张被告赔偿其律师费的诉讼请求，具有事实基础与法律依据，本院予以支持。原告诉请主张以抵押车辆实现抵押权，具有事实基础与法律依据，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下：一、被告严向宏应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司苏州分行借款本金302358.12元，并偿付截止至2019年11月28日的利息31892.11元、罚息4930.52元，复利2333.51元，以及自2019年11月29日起至付清日止，以借款本金302358.12元未付部分为基数按年利率24%计算的罚息与以利息31892.11元未付部分为基数按年利率24%计算的复利；二、被告严向宏应于本判决生效之日起十日内赔付原告平安银行股份有限公司苏州分行律师费损失2300元；三、如被告未按上述期限付款，则原告平安银行股份有限公司苏州分行有权以被告严向宏提供的抵押物苏Ｅ×××××大众汽车牌小型普通客车一部（发动机号为）折价，或者以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6198元，减半收取计3099元，由被告严向宏负担，该款原告已预交，本院不再退换，被告应于履行本判决时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  刘戈二〇一九年十二月二十七日书记员  王玥附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。