广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0102民初3807号 原告：交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行，住所地南宁市人民东路228号，统一社会信用代码：91450102898281063X。 代表人：江洲，该分行行长。 委托诉讼代理人：周妃，广西金和泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁顺利，广西金和泰律师事务所律师。 被告：黄有庆，男，1979年9月6日出生，汉族，住南宁市江南区。 被告：黄桂秋，女，1982年10月12日出生，汉族，住南宁市江南区。 被告：李国，男，1980年5月23日出生，壮族，住南宁市兴宁区。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序（）普通程序（√） 立案时间：2019年5月21日 开庭时间：2019年6月17日、2019年12月31日 当事人到庭情况： 原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行（以下简称交行广西区分行）：第一次开庭时委托诉讼代理人周妃、丁顺利到庭；第二次开庭时委托诉讼代理人周妃到庭 被告黄有庆、黄桂秋、李国：未到庭 原告起诉要点 诉讼请求：1、判令原告与被告黄有庆签订的《个人房产抵押贷款合同》提前到期，被告黄有庆偿还原告的贷款本息968763.06元，其中本金879253.05元、利息81336.43元、罚息2041.24元及复利6132.34元（利息、复利、罚息暂计算至2019年4月24日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）；2、判令被告黄有庆赔偿原告支出的律师代理费48439元；3、判决确认原告对三被告提供的抵押担保物南宁市青秀区英华路66号半岛·融园二期3号楼1单元3-1-1302号房折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权有优先受偿权；4、本案诉讼费用由三被告承担。 事实和理由：原告与被告黄有庆于2015年10月23日签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：原告贷款900000元给被告黄有庆购买南宁市青秀区英华路66号半岛·融园二期3号楼1单元3-1-1302号房，贷款期限360个月。被告黄有庆从发放贷款的次月起开始按月以等额还款法偿还借款本息，月利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，遇中国人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款900000元整，被告黄有庆用所购买的房产为借款提供抵押担保等，并办理了抵押登记。但是，被告黄有庆并未依约按时向原告偿还借款本息，至2019年4月24日，尚欠贷款本息968763.06元，其中本金879253.05元、利息81336.43元、罚息2041.24元及复利6132.34元（利息、复利、罚息暂计算至2019年4月24日，以后利息、罚息另计至本息结清之日止）。经原告多次催收被告黄有庆仍未按期清偿欠款，已构成违约。根据《个人房产抵押贷款合同》第十三条的约定，原告有权要求贷款提前到期及要求被告偿还全部贷款本金、利息、复利、罚息等，并支付由于原告主张债权而发生的律师费、诉讼费等，且原告对三被告提供的抵押担保物南宁市青秀区英华路66号半岛·融园二期3号楼1单元3-1-1302号房折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 被告答辩要点 被告黄有庆、黄桂秋、李国未作答辩。 认定事实及法律适用 认定事实 原告主张的事实与本院查明事实一致，本院予以确认。 另查明：1、合同还约定：（1）借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；同时由借款人承担贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、差旅费及其他费用。（2）借款人存在未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息等情形的，视为本合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。（3）借款人以所购买的房产作为抵押物为本合同项下贷款提供抵押担保，抵押范围为本主合同项下的贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。（4）被告黄桂秋、李国作为抵押房屋的共有人，同意为贷款人在本合同项下债权提供抵押担保。2、案涉房产已办理了抵押登记，房屋所有权人为黄有庆、黄桂秋，房屋他项权利人为原告。3、截至2019年4月24日，被告黄有庆逾期期数已达23期。4、因被告逾期未还款，原告委托广西金和泰律师事务所律师进行诉讼，产生律师费48439元。 上述事实，有原告提交的《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、不动产登记证明、被告欠款明细表、还款明细表、委托代理合同、律师费发票等证据及其陈述为证，本院予以确认。 二、法律适用 1、合同效力：当事人签订的《个人房产抵押贷款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的强制性规定，合法有效。 2、关于宣布贷款提前到期：原告已依约足额发放了贷款，但被告黄有庆未按合同约定还款付息，已构成违约，致使双方在合同中约定宣布贷款提前到期的条件已成就，故原告有权宣布贷款提前到期。由于原告是通过向法院起诉的形式向被告黄有庆宣布贷款提前到期，故本案贷款自诉状送达被告黄有庆之日（2019年6月1日）到期。 3、被告黄有庆的民事责任：贷款提前到期后，被告黄有庆应偿还全部借款本息，故原告有权要求被告黄有庆偿还剩余借款本金879253.05元。关于利息，借款期限内的利息计算标准包括利率、复利的计算标准，合同有约定的从约定；贷款提前到期后的罚息，实质为借款人逾期付款的违约金，合同中有约定的从约定，但贷款提前到期后只计算罚息，不再计收利息和复利，故原告诉请的利息、罚息及复利按合同约定利率计付，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，各方在合同中对律师费进行了约定，原告也提交了律师费已支付证据，但根据《广西壮族自治区律师服务收费标准》第五条关于分段累计收取律师服务费的规定，被告应付律师费为41751元。原告要求被告承担律师费48439元，对于超出上述收费标准规定的部分，不予支持，依法支持律师费41751元。 4、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题：案涉合同合法有效，且双方已就合同项下抵押物办理了抵押登记手续，符合《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告黄有庆如不能按本判决确定的履行期间清偿上述债务，则被告黄有庆、黄桂秋、李国依法应以其抵押物向原告承担抵押担保责任。 判决结果 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄有庆向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行偿还借款本金879253.05元； 二、被告黄有庆向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付借款利息（计算方式：1、截止至2019年4月24日的利息81336.43元、罚息2041.24元、复利6132.34元；2、从2019年4月25日起至2019年6月1日的利息、罚息、复利按合同约定利率计付；3、从2019年6月2日起至实际清偿之日止，以879253.05元为基数，按合同约定利率计付罚息）； 三、被告黄有庆向原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行支付律师费41751元； 四、被告黄有庆如不能履行上述第一至三项判决确定的给付义务，原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行有权对被告黄有庆、黄桂秋、李国位于南宁市青秀区英华路66号半岛·融园二期3号楼1单元3-1-1302号房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、驳回原告交通银行股份有限公司广西壮族自治区分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费13954元，公告费300元，由被告黄有庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  莫寿孟 人民陪审员  李海岚 人民陪审员  何 贞 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  罗欧阳 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。