山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初5995号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，住所地：济宁市红星中路30号。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：卜其祥，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所实习律师。被告：张凯，男，1974年10月8日出生，汉族，住济宁市。被告：济宁华宝融资担保有限公司，住所地：济宁市鱼台经济开发区内。法定代表人：马森，执行董事兼总经理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称建行济宁分行）与被告张凯、济宁华宝融资担保有限公司（以下简称华宝担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人卜其祥、房善全到庭参加诉讼。被告张凯、华宝担保公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张凯偿还原告借款本金10102.85元、利息201.91元、罚息及复利1145元（暂计至2019年10月31日），合计11449.76元，并支付原告自2019年11月1日起至借款清偿之日止的罚息及复利（按合同约定利率计算）；2、依法判令被告华宝担保公司对上述债务承担连带清偿责任；3、依法确认原告对被告张凯名下位于金乡县权证号为金乡县房权证金字第××号房产的处分价值享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费400元、公告费260元由各被告共同承担。事实和理由：2008年12月25日，被告张凯与原告签订《个人消费借款合同》，合同约定被告张凯向原告借款10万元，借款期限为120个月，贷款利率在基准利率水平上上浮20%，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，采用等额本息还款法归还贷款本息。被告华宝担保公司（曾用名：济宁鼎力投资担保有限责任公司）作为保证人，与原告签订《个人消费借款保证合同》，自愿为上述借款合同项下债务提供连带责任保证；被告张凯作为抵押人，与原告签订《个人消费借款抵押合同》，以其名下位于金乡县产证号为金乡县房权证金字第××号的房产为上述借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为金乡县房金他字第××号。原告按照约定向被告张凯发放了贷款，现借款合同已到期，被告未按约定履行还款义务，已构成违约。被告张凯、华宝担保公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、被告张凯身份证复印件及被告华宝担保公司工商登记信息；2、《中国建设银行个人消费借款申请书》；3、《个人消费借款合同》；4、《个人消费借款保证合同》；5、房权证复印件、《个人消费借款抵押合同》；6、房屋他项权证；7、中国建设银行个人贷款支付凭证；8、贷款账户基本信息；9、《委托代理协议》及代理费发票。经审核，原告提交的以上证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力，本院均予确认。根据当事人的陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2008年12月25日，被告张凯（甲方）与原告建行济宁分行（乙方）签订《个人消费借款合同》，约定被告张凯向原告借款10万元，借款期限为120个月；借款月利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，等额本息还款法还款。《个人消费借款合同》第十六条中约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。第六条中约定，对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。第八条中约定，乙方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于公告费、律师费等）均由甲方承担。2008年12月25日，被告张凯（甲方）与原告建行济宁分行（乙方）签订《个人消费借款抵押合同》，约定被告张凯以登记在其名下的位于金乡县西侧的房屋一处（房屋所有权证号为：金乡县房权证金字第××号），为上述《个人消费借款合同》项下原告对被告张凯的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、乙方为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）等。2008年12月25日，原告建行济宁分行取得对该抵押房屋的房屋他项权证。另查明，2008年12月25日，原济宁鼎力投资担保有限责任公司（甲方）与原告建行济宁分行（乙方）签订《个人消费借款保证合同》，约定原济宁鼎力投资担保有限责任公司为上述《个人消费借款合同》项下原告对被告张凯的债权提供连带责任保证，保证范围包括借款本金及利息（包括复利和罚息）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、公告费等）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止。《个人消费借款保证合同》第六条中约定，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于抵押等方式），不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。2008年12月25日，原告向被告张凯发放贷款10万元。截止到2019年10月31日，被告张凯尚欠原告建行济宁分行借款本金10102.85元、利息201.91元、罚息及复利1145元。还查明，原济宁鼎力投资担保有限责任公司于2016年6月16日变更名称为济宁华宝融资担保有限公司。原告为向两被告主张上述债权，已支付律师费400元、公告费260元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。上述《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《个人消费借款保证合同》，均系合同当事人双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告向被告张凯发放贷款10万元，履行了合同义务。现合同约定的借款期限已届满，被告张凯未按约定期限偿还借款本息，构成违约。被告张凯应向原告偿付借款本金、利息、罚息及复利。被告张凯以登记在其名下的位于金乡县西侧的房屋一处，为案涉借款提供抵押担保，且原告已办理对该房屋的抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就该房屋优先受偿。被告华宝担保公司（即原济宁鼎力投资担保有限责任公司）为案涉借款提供连带责任保证，且按照《个人消费借款保证合同》的约定，原告案涉债权虽有上述房屋抵押担保，但原告仍可直接要求被告华宝担保公司承担保证责任，故被告华宝担保公司应依约对案涉借款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任。另外，原告为实现案涉债权，所支付的律师费400元、公告费260元，均属于《个人消费借款合同》、《个人消费借款抵押合同》、《个人消费借款保证合同》约定的承担范围，两被告应依约承担该费用。被告张凯、华宝担保公司未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求被告张凯偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，要求被告华宝担保公司承担连带清偿责任的诉讼请求，要求就抵押房屋有权优先受偿的诉讼请求，以及要求两被告承担实现债权的费用的诉讼请求，本院均依法予以支持。被告华宝担保公司承担保证责任后，有权向被告张凯追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款之规定，判决如下：一、被告张凯于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金10102.85元、利息201.91元、罚息及复利1145元（截止到2019年10月31日），合计11449.76元，并向原告支付自2019年11月1日起至借款清偿之日止的罚息及复利（按合同约定利率计算）；二、被告张凯于本判决生效之日起五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司济宁分行实现债权的费用660元；三、被告济宁华宝融资担保有限公司对上述第一、二项中的债务承担连带清偿责任；四、被告济宁华宝融资担保有限公司承担保证责任后，有权向被告张凯追偿；五、被告张凯未按上述第一、二项的规定履行付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权以登记在被告张凯名下的位于金乡县西侧的房屋折价或变卖、拍卖该抵押房屋的价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费103元，由被告张凯、济宁华宝融资担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长 仙 峰人民陪审员 季 锐人民陪审员 路洪滨二〇一九年十二月九日书 记 员 孔 康