辽宁省铁岭县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽1221刑初79号 公诉机关辽宁省铁岭县人民检察院。 被告人蒋某某，男，1971年生，汉族，辽宁省铁岭市人，初中文化，原铁岭县杨威楼信用社主任，住辽宁省铁岭市银州区。因本案于2017年6月1日被取保候审，2018年5月31日被监视居住，同年8月23日被刑事拘留，同月29日被逮捕。现羁押于铁岭县看守所。 辩护人闫传国，辽宁传国律师事务所律师。 铁岭县人民检察院以辽铁县检公刑诉[2019]3号起诉书指控被告人蒋某某犯违法发放贷款罪，于2019年4月30日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。期间延长审限一次，建议补侦一次。铁岭县人民检察院指派检察员孙百仁出庭支持公诉，被告人蒋某某及其辩护人闫传国到庭参加诉讼。现已审理终结。 铁岭县人民检察院指控：被告人蒋某某于2009年2月任铁岭县杨威楼信用社（后合并到东北城信用社）主任期间，违反信用社关于发放贷款的规定，为李某1、赵某1等人借用他人名义以及借用他人身份证件等，违规发放贷款共计745笔，违法发放贷款人民币4260.65万元。截止到2018年6月份尚有4108万余元未能归还，给信用社造成特别重大损失。 公诉机关提交案件来源、抓捕经过、户籍信息；相关书证；证人孙某1、袁某1、赵某1、李某1等人证言；会计司法鉴定意见书；被告人蒋某某供述等在卷佐证。 公诉机关认为，被告人蒋某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大并造成特别重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。提请本院依法惩处，并建议判处被告人10年以上15年以下有期徒刑。 被告人蒋某某对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议,自愿认罪。但对数额有异议，其只负责书面审批，真伪其无法考证，本金在陆续收回，构不上损失。 其辩护人认为，对公诉机关指控罪名没有异议，但对指控的犯罪数额有异议，认定给信用社造成特别重大损失不能成立。损失数额目前无法确定，在贷款人即信用社没有穷尽法律手段的情况下认定造成重大损失为时过早。对指控的748笔4286.35万元中的565笔3360.3万元有异议，不能认定是违法发放贷款。有233笔是经过铁岭市县两级联社核对确认的借款人用本人身份证，亲自到信用社签字办理贷款的，不应认定违法发放。有的是东北城信用社在蒋某某已经不再担任信用社主任后收回再贷或者重组的贷款，不应计算在蒋某某的违法发放数额内。有的虽然信用社没有核对确认完毕，但是可以肯定的是本人用自己身份证亲自贷的款，也不能认定违法发放。请求人民法院在2890.85万元以下认定犯罪数额并作为量刑依据。被告人蒋某某自愿认罪认罚，具有自首情节，请求对其从宽处理，从轻处罚。 经审理查明，被告人蒋某某于2009年2月任铁岭县杨威楼信用社（后合并到东北城信用社）主任期间，违反信用社关于发放贷款的规定，为李某1、赵某1等人借用他人名义以及借用他人身份证件等，违规发放贷款共计745笔，违法发放贷款人民币4260.65万元。截止到2018年6月份尚有4108万余元未能归还，给信用社造成特别重大损失。案发后，被告人主动投案，如实供述所犯罪行。 上述事实，有公诉机关提交的经庭审质证的下列证据证实： 1、被告人蒋某某供述，证实其今天来铁岭县公安局投案自首，其于2009年至2012年5月在担任铁岭县杨威楼信用社任信用社主任期间，违法发放贷款能有7700多万元，其中其违规发放3150万元，其余的都是信贷员孙某1和袁某1手办理的，其记不住了，这些钱已到期未还。其中有自已用的110万元，这110万元都是李勇和王某2江他们俩用别人的身份证贷出来的，一共给其借10个人左右的身份证件，每个人做了10万元贷款。做贷款手续的时候不都是本人去签的字，经其审批冒用他人身份办理贷款手续的还有王某2江、王某1、曲某1等，他们都用别人的身份材料办理的贷款。办理贷款时其知道他们是冒用别人身份办理贷款的，当时考虑是朋友关系，还都做买卖，应该能到期还款，就给他们办理了。 其知道违规发放贷款人是借、冒名贷款，其看手续全就都给签字了。当时张俊才说要开一个童装店用钱；李勇说要买树用，赵某1说要养车用；曲世伟说要承包水井用；王某2江说要收粮买烘干塔用；王某1说养鸡用，祝某7说包工程用，其让他们用身份证担保借款。李某2当时为了应付检查，替信用社担名100万元，其中10万元由他使用了。 其让他们找信贷员孙某1办理，其在贷款手续上签的字。赵某2是赵某1的哥哥，赵某2名下的208万元贷款实际上是赵某1的，其没有用过。 2、证人孙某1证言，证实其在杨某15楼信用社任信贷员，经其手发放过一千多笔贷款，总金额七千万元左右，只收回来一少部分，还有五千余万元本金没有收回，但有些是他信贷员发放出去的，实际由其发放出去的贷款有三千余万元没有收回，不包括利息。其给别人办理贷款时，借款人、担保人有本人到信用社签字的，有没到信用社签字，没到信用社签字的，都是实际用款人代替签的字，主任叫签的。 当时主任蒋某某授意其给李某1办理贷款41笔大约200万元；给赵某141笔200多万贷款，李某221笔110万，王某2江150万，刘某1发放贷款11笔55万元，曲某1发放贷款12笔60万元，王某2江发放贷款28笔大约为140万元，张某1100万元，祝某7300万元左右，王某1242万元，李某3办理了60笔共计420余万元。以上他们都是用别人的身份证办的，本人都没有到场，都是实际用款人代替签的字，这些贷款他们都没还。 这些借名贷款的实际用款人有的直接找其贷的，有的是找主任蒋某某让贷的。按程序应该通知主贷人和担保人都到场签字，但事实上这些实际用款人贷款所用的户口本和身份证都是借来的，很多人不能到现场配合签字，这种情况下，为了贷款能够审批通过，贷款手续上只能由实际用款人代为签字，有些贷款是领导交办的，未能严格按照国家规定程序办理。 3、证人袁某1证言,证实2009年末到2010年初在杨某15楼信用社做过信贷员，当时主任是蒋某某，给王某2江、李某2、杨某15放过贷款。李千户王某2江经其手放出贷款125万，阿吉李某2是80万，银州区杨某15是55万，蒋某某说这几个人都是他的朋友，是蒋某某允许放的。他们是以农户担保形式做的贷款，贷款用途和农村有关的包地、种植，提供的东西都是农户的户口本和身份证，做手续时农户有来的，有没来的，没到场的都是到场的代表给签的。这些贷款没还上。 4、证人李某2、王某1、刘某1、曲某1、王某2江、白某1、刘某2、杨某1、李某3、姜某1、杨某2、荀某、吴某1、王某3、王某4、李某4、李某5、刘某3证言，证实以上人员借用他人身份证通过蒋某某和孙某1从信用社贷款，部分贷款自已用了，部分贷款他人用了，另有部分贷款是蒋某某自已使用。 5、证人赵某1证言，证实其以借名方式在铁岭县信用贷过款，还没还记不清了，以信用社信息为准。其借用了大概十多个人的身份证，这些人有的去信用社签字了，有的没去。信用社贷款明细上显示贷款42人，贷款42笔，有一部分是给时任杨某15楼信用社主任蒋某某担名的贷款，是蒋某某让其办理的，贷款下来其用了120万元，其余都给蒋某某了。当时办理贷款的是孙某1，负责审批的是蒋某某。其哥哥赵某2为了帮蒋某某，在信用社贷款认领手续上签字了，实际赵某2没用钱，都是蒋某某用的。 6、证人赵某2证言，证实铁岭县信用联社杨威楼信用社其名下38笔贷款2083800元，是其弟弟赵某1找其去替蒋某某签的字，把这些贷款都确权到其名下，证明是其贷的款。38笔贷款里，其名下有两笔贷款本金为33800元和50000元，其中33800元是其自已本人贷的，当时贷了30000元，后期还了20000元。另一笔50000元其不清楚，其弟弟赵某1用过其身份证。 7、证人李某1证言，证实铁岭县联社贷款信息显示，从2010年6月至今，在其名下贷款本金193.5万元，利息203.8万元。以其为实际用款人的贷款共计40笔，但大部分贷款情况其都不清楚。贷款名单中只有国某1、国某3、国某4、国某2、李某28名下五笔贷款是由其借用身份证件在铁岭县信用社办理的贷款并使用的，当时是通过信用社袁某1以农户担保形式贷款23万元，剩余170多万元贷款都是其朋友杨某15楼信用社主任蒋某某办的，当时蒋某某说上面来检查，让其去给顶一下名签个字，信贷员孙某1经手办的。 8、证人刘某4证言，证实铁岭县凡河镇黄河子村，其2009年12月4日在铁岭县信用社贷款2.5万元，给赵某16伟盖房子用了，信贷员孙某1给办理的贷款，没问贷款的用途。 9、证人曹某1证言，证实其在铁岭县农村信用合作社东北城分社（原杨威楼信用社）贷款了5万元人民币，贷款期限是一年，办理贷款手续的信贷员是孙某1，信用社主任是蒋某某，贷款用于还债了，当时信用社没有询问过贷款的用途。 10、证人魏某1证言，证实其在腰堡信用社、大甸子信用社杨某15楼信用社（东北城信用社）三个信用社贷款过，这些贷款都是借用他人身份证件办理的个人担保贷款，借款人本人都到信用社在贷款手续上签字了。当时杨某15楼（东北城）信用社主任是蒋某某，信贷员是孙某1，其找的蒋某某。贷款大概有30多笔，总计400万元，现在都已经到期，这些贷款的实际用款人是其，贷款手续办理下来后钱都是其本人取的，还不上了。 11、证人荣某1证言，证实其于2010年8月9日在铁岭县城信用社贷款5万元，用于出国打工了，其去信用社在贷款手续上签字了，孙某1给办理的贷款手续，负责审批的信用社主任是蒋某某。当时通过高某2联系蒋某某办理的贷款，高某2跟其说贷款完事给点好处这贷款就不用还了，其贷款了5万元，当时高某2跟其要了2.7万多元给蒋某某的好处费，给其剩了2.3万元左右。 12、证人李某6证言，证实2015年6月4日其在铁岭县城信用社贷款了6.5万元，贷款下来的钱借给其连桥于成涛了，其到信用社在贷款手续上确认签字了，办理贷款的信贷员是孙某1，信用社主任是蒋某某。信用社没有向其了解贷款用途。 13、证人许某1同证言，证实其于2010年9月3日在铁岭县杨威楼信用社贷款3万元，是给姜某2在凡河新区包工程活需要资金贷的款，贷款还剩7000元没还。 14、证人姜某2证言，证实其于2010年9月3日，在铁岭县杨威楼信用社贷款3万元，用于凡河新区包工程，本人去信用社签的字，还剩14000元没还。许某1同也帮其贷款，3万元，贷款其用了，还剩7000元没还。 15、证人张某1证言，证实其于2005年至2007年分别在铁岭县堡信用社贷款过200余万元，在铁岭县杨威楼信用社贷款了100万元，一共还了50万元。其借用他人身份证进行的贷款，催镇堡信用社的贷款借款人全部都在贷款手续上确认签字了，杨某15楼信用社贷款没有都去，没去签字人蒋某某让其将手续交给孙某1了，同时将借款人的印章一起交给孙某1。2010年其在铁岭县杨威楼信用社借名贷款11次，一共贷款100万元，至今还款5万元。这100万贷款实际是朋友蒋某某用的，是蒋某某给其打电话说去铁岭县杨威楼信用社帮他担保一下贷款。 16、证人刘某5证言，证实其于2011年9月9日在铁岭县城信用社贷款9万元，同时用其妹妹刘某31的身份证贷款9万元、用其姐姐刘亚娟的身份证件贷款9万元、其妹妹刘颖的身份证件贷款9万元、其朋友隋凤艳的身份证件贷款了3万元、其姑父赵纯宝的身份证件贷款了9万元，共计贷款48万元。全部到期未还。当时贷款找到蒋某某和孙某1，蒋某某授意其借几个身份证就可以贷款，孙某1给其办理的，借款人没去信用社办理过贷款手续，字都是其代签的。至今没有还清。 17、证人钱某1证言，证实其于2010年9月9日借用朋友陈金荣的身份证件在东北城信用社贷过款，一共贷款9万元,后来还了点,现在还剩6万3千多元没有还，陈金荣在办理贷款手续的时候也到信用社了，也在贷款手续上签字了。其贷款的时候找的蒋某某，贷款手续的是孙某1办的。 18、证人魏某2证言，证实其于2011年12月20日在铁岭县农村信用合作社东北城分社（原杨威楼信用社）贷款4万元，现到期未还3万多，这笔钱其盖房子用了。 19、证人王某5证言，证实其于2011年期间在铁岭县城信用社贷款了205万元，都是借用他人的身份证件办理的借名贷款。借款人没有去签字，贷款手续上的签字都是其代签的，信贷员是孙某1，负责审批的主任是蒋某某，蒋某某和孙某1授意其可以在贷款手续上代签，其去取的钱。 20、证人白某2证言，证实其于2013年8月15日在铁岭县城信用社贷款过20万元，还有18万元没还。其贷款用于建砖厂购买设备，其找了四个担保人办理的担保贷款，办贷款的信贷员是孙某1，主任是蒋某某，钱是其取的，贷款都其用了。 21、证人曲某1证言，证实2011年左右其在杨某15楼信用社贷过款，当时杨某15楼信用社主任蒋某某跟其说，想借几个人身份证件用于贷款，其给他借了7个人的身份证，蒋某某用这7个人身份证共办理了12笔60万元贷款，其用了20万元，蒋某某用了20万元，刘某1用了15万元，集采芹用了5万元。办理手续的信贷员是孙某1，主任是蒋某某，手续上的名字都是其代签的，其也签了50多万的确权书。 22、证人魏某3、牛某、张某2、任某1、赵某3、夏某、张某3、徐某1、易某1、陈某1、赵某4、张某4、孙某2、蔡某1、张某5、汪某、候某、刘某6、袁某2、刘某7、郑某1、刘某8、刘某9、刘某10、刘某11、王某6、刘某11、陈某2、刘某12、刘某13、陈某3、杨某3、高某1、姜某3、姜某4、陈某1、祝某1、刘某14、王某7、董某1、杨某4、佟某某、郎某1、张某6、刘某11、林某1、项某、赵某5、陈某4、赵某6、赵某7、姜某5、佟某2、刘某15、祝某2、党某、洪某1、齐某、赵某8、刘某16、刘某17、刘某18、祝某3、白某3、杨某5、袁某3、王某8、田某1、刘某19、李某7、王某9、周某1、王某10、宋某、张某7、左某、张某8、王某11、刘某20、李某8、孙某3、杨某6、郭某1、尚某1、李某9、任某2、张某9、李某9、贾某1、蒋某1、孙某3、李某10、刘某21、吴某2、吉某、吴某3、边某某、田某2、李某1安某1、黄某1、刘某22、李某12、杨某7、李某13、王某1郎某2、徐某2、郭某2、赵某9、王某13、边某、陈某5、柳某、张某1李某14、王某1吴某4、安某1、刘某22、黄某1、李某1朱某1、王某15、佟某2、姜某3、王某16、姜某6、赵某10、国某1等人证言，证实以上人员身份证、户口没借过别人，均不知道身份证、户口被人用于信用社贷款、没去过信用社。 23、证人张某11、孙某4、赵某10、张某12、易某2、刘某23、施某1、赵某11、黄某2、张某13、闫某、莫某、田某3、周某2、丁某、孙某5、温某、金某1、张某14、吴某5、王某17、李某15、刘某7、李某15、李某16、刘某24、董某2、赵某12、刘某25、赵某5、夏某、赵某4、杨某8、祝某4、刘某26、曲某2、祝某5、王某2、赵某13、杨某3、祝某6、董某3、张某15、刘某27、杨某9、蒋某2、李某17、洪某2、黄某3、王某18、蔡某2、蒋某3、洪某3、蔡某3、张某16、龙某1、蒋某4、吴某6、侯某1、李某1白某4、杨某10、白某5、杨某11、王某19、刘某28、白某6、富某、董某4、王某20、孙某6、朱某2、林某2、梁某、白某7、年某某、黄某4、王某2王某22、李某19、霍某、朱某3、朱某4、朱某5、朱某6、石某1、杨某12、张某17、李某20、张某18、魏某4、孙某7、金某2、石某2、王某23、许某2、贺某、董某4、张某19、白某8、洪某4、董某5、洪某5、张某20、王某18、张某21、洪某4、冯某、洪某6、董某6、张某16、张某15、王某24、王某25、董某7、李某21、徐某3、姚某、董某8、张某2任某3、张某23、罗某、徐某4、郑某2、黄某3、任某4、董某9、董某5、白某8、国某2、李某2刘某29、孙某8、李某23、聂某1、崔某1、陈某6、朗威、李某24、支某、朱某7、黄某5、袁某4、朱某8、崔某2、李某18、宛某某、赵某14、石某3、陆某、王某26、王某27、蒋某5、李某25、侯某2、赵某1王某28、胡某、王某29、王某30、董某10、李某26、施某2、张某24、王某31、常某、尚某2、贾某2、蒋某6、郭某3、陈某6、李某23、郎某3、朱某9、申某、聂某1等人证言，证实以上人员身份证借过别人，有的在信用社贷款担保，有的不知道做什么用，但本人没用到贷款。 24、证人王某32证言，证实2008年12月至2015年4月在催阵堡信用社任信贷员，2015年4月至今任催阵堡信用社主任。以朱某10为实际用款人的贷款其没经手办理过，贷款都是蒋某某办理的，其接手后办理过倒据手续。款到期后，找过实际用款人朱某10主张过权利，让他签了贷款确权书。 25、证人刑某证言，证实其在铁岭信用社工作，张某1在2006年至2012年间，在催镇堡信用联社借名贷款238万元；在东北城信用社贷款100万元；在凡河信用社贷款1.27万元；贷款本金为334.27万元。 26、证人张某25证言，证实其在铁岭农村信用社合作联社催镇堡信用社工作，其没有发放过贷款，给张某1倒据了，是蒋某某给张某1发放的贷款。张某1和蒋某某是同学关系，其接手张某1贷款后逐年倒据到现在是36笔238万元。其不清楚蒋某某是否冒用他人身份证贷款。原始贷款人有张某15、白某8、洪某2、张某16、王某18、李某21、张某19、王某33、吴某8、董某5、董某6等16人，剩下的都倒据了。贷款到期后，其让张某1找人重新签字的。 27、证人葛某证言，证实其在催镇堡农村信用社工作过，张某1的贷款都是蒋某某发放的，他当时是催镇堡信用社信贷员，当时是借款人拿身份证到信贷员那里签字，其审批签字，蒋某某没说明这些借款人贷款是给张某1贷款。 28、证人周某3证言，证实其于2014年1月到3月在东北城信用社当主任时，给用户倒据150万元是以前的主任蒋某某放的贷款，其中有梁振75万元，王某485万元。 29、证人邢某证言，证实其于2016年7月至2019年1月在东北城信用社工作，给以前的贷款到期没还上的贷户倒过据，重新做的贷款手续，其中蒋某某有多少记不清了。 30、证人张某26证言，证实其于2014年5月到2016年6月在东北城信用社任主任，期间给以前蒋某某放过违法贷款倒过据，其找到实际用款人核实后，把实际用款人用过的他人贷款落实到实际用款人名下，当时都签确认书了。 31、证人李某27证言，证实2011年7月铁岭县杨威楼信用社被撤后，其接蒋某某任信用社主任到2012年末。蒋某某因为违法发放贷款被撤职，大概放了7000余万元，其中有900多万元是在其任职后，找到借款人到信用社确权后正式属于借款人个人贷款，这些贷款就属于正常借款了。 32、证人孙某9证言，证实2013年2月至2013年12月间其在东北城信用社任主任，负责信用社全面工作，主要是清收贷款和放贷工作，担任主任期间，其给蒋某某以前放过的贷款倒过据，大约能有100多万。 33、证人郭某4证言，证实其于2011年到2013年在东北城信用社任主任，其给蒋某某发放的违法贷款倒据能有100多万元。就是用新贷下来的款把以前的旧款还上，叫重组贷款，倒据时贷款人都到现场了，当时贷款金额都确认到实际用款人名下。 34、曲某1、赵某1、祝某7、王某1、陈某7、李某5、李某30、刘某26、王某5、杨某1李某1、王某2江、廖某1、李某2、荀某、修某某、杨某14、杨某1张某28、苗某、马某、魏某5、王某29、廖某2、孙某1魏某1、付某某、刘某1、吴某1、李某4、邓某等人贷款确权书及明细，证实上述人员以他人名义在信用社贷款情况。 35、铁岭县农村信用合作联社东北城分社情况说明，证实赵某17等45人，没有贷款确权书。 36、情况说明，证实蒋某某违法发放贷款案中，赵某17、张某1、刘某3、胡某、李某3、何某、郑某3、王某3、李某32、刘某32、王某3、李某3姜某7、刘某33、荣某2、金某3、李某4、杨某2、高某2、蔡某4、韩某、张某29、钱某2强、范某、杨某1张某30、邓某、郑某4、付某某、王某35、张某28、杨某14、石某4、苗某、魏某5没有确权书，经信贷员回忆贷款为实际用款人使用。 37、铁岭县公安局经济犯侦查大队情况说明，证实聂某2等人长期不在家，无固定联系方式，无法取得证人证言。 38、铁岭县农村信用合作联社情况说明，证实蒋某某违规发放贷款中，李某27为贷款审批人的，涉及113笔，金额938.4万元，李某27为接替蒋某某任杨某15楼信用社主任，其审批的贷款，均为落实原有债务贷款，无新增发放的贷款。 39、蒋某某违规发放贷款的报案材料及贷款明细，证实蒋某某任职期间，发放贷款共计1174笔，余额7776万元。贷款到期后不能按时收回，给信用社造成损失，已涉嫌违法，特此报案。 40、案件来源、受案登记、抓捕经过，本案系铁岭县公安局工作中发现，铁岭县农村信用联社报案，2017年6月1日，被告人蒋某某投案自首，对其违法发放贷款和骗取贷款的犯罪事实供认不讳。 41、铁岭县农村信用社员工信息表，证实蒋某某于1989.3-2009.3为崔镇堡信用社信贷员；2009.3-2011.5为杨某15楼信用社主任，2011.5-2012.5为杨某15楼信用社员工。 42、人口信息查询证明，证实蒋某某的身份信息情况。 上述证据，经庭审质证，来源合法，与本案有关联性，形成证明体系，予以采信。 本院认为，被告人蒋某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，逾期至今未能收回，造成特别重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，应予支持。被告人蒋某某案发后主动投案，到案后如实供述自已罪行，系自首，可依法从轻处罚。依据公诉机关的指控，结合审计报告情况说明，对涉及被告人在杨某15楼信用社期间违规发放贷款的证据予以采信。辩护人关于指控数额有异议，部分贷款应予扣除的辩护意见，公诉机关在指控期间已充分考量，故本院不予采信。为打击犯罪，保护社会主义金融秩序，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，第五十二条、第五十三条、第六十七条一款、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条、最高人民法院《关于处理自首与立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下： 被告人蒋某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月23日起至2028年8月22日止。罚金限于本判生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省铁岭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长 高 波 人民陪审员 乔 鑫 人民陪审员 顾诗语 二〇一九年十二月三十日 书 记 员 付余涵