天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初8811号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，营业场所天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，该行行长。委托诉讼代理人：杨国春，天津多为律师事务所律师。被告：许富浩，男，1985年4月16日出生，汉族，住天津市津南区。被告：吕志爱，女，1988年8月6日出生，汉族，住天津市津南区。被告：许富鹏，男，1994年4月28日出生，汉族，住天津市津南区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告许富浩、吕志爱、许富鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨国春到庭参加诉讼，被告许富浩、吕志爱、许富鹏经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许富浩、吕志爱共同偿还原告借款本金1797224.66元、利息116441.49元、罚息（含复利）21462.2元，共计1935128.35元（截至2019年7月30日）以及自2019年7月31日至实际清偿之日止的罚息、复利（按双方签订的《借款合同》约定的标准计算）；2.判令被告许富鹏对上述债务承担连带保证责任；3.判令原告作为抵押权人，对被告许富浩名下位于天津市津南区依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.案件诉讼费及原告为实现债权发生的相关费用由被告负担。事实和理由：2016年12月21日，原告与被告许富浩、吕志爱签订《借款合同》（编号：121282016301231），约定原告向被告提供贷款200万元，合同审批借款期限为2016年12月6日至2019年12月6日，共36个月，借款用途为归还银行贷款，年利率为7.98%，还款方式为按月付息，不规则还本，每半年归还本金10万元。双方还约定，逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定。同日，原告与被告许富鹏签订《担保合同》（编号：121282016301231Ｂ0），许富鹏承诺为上述债务提供连带保证责任。同日，原告与被告许富浩签订《担保合同》（编号：121282016301231Ｄ0），许富浩将其名下位于天津市津南区（房产证号：11××78）抵押给原告作为债务担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2017年3月27日向被告许富浩发放贷款200万元，借据编号为12128201630123101，贷款期限为2017年3月27日至2019年12月6日。合同履行过程中，被告多次逾期，严重违约，经原告催讨无果。为保护自身合法权益，原告于2019年7月22日依照合同约定宣布合同提前到期，并将《提前到期告知函》通过合法渠道寄送约定地址，但被告依然拒绝还款。现原告为维护自身合法权益，依据合同法及相关法律规定提起诉讼。被告许富浩、吕志爱、许富鹏未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、担保合同2份、他项权数据、零售授信放款通知书、借款凭证、个人账户对账单、扣款回单、欠款明细的电脑截屏、罚息计算明细表、还款明细表、还款计划表、贷款到期告知函3份、EMS快递单3份、快递查询单3份、被告身份证复印件3份及结婚证复印件。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月21日，原告与被告许富浩、吕志爱签订《借款合同》，约定：被告许富浩、吕志爱作为共同借款人，向原告借款200万元，借款期限为36个月，自2016年12月6日至2019年12月6日，借款用途为用于偿还原告银行授信额度编号为921122014003792项下的贷款，年利率为7.98%，为固定利率，还款方式按月付息，不规则还本，每半年归还本金10万元。原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。同时，合同约定：被告违反承诺、陈述、保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，原告有权行使下述一项或多项权利：被告在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，则原告有权宣布本合同项下的借款提前到期，原告有权行使担保权等。此外，上述《借款合同》还对其他事项进行了约定。同日，原告与被告许富鹏签订《担保合同》，约定：被告许富鹏作为保证人，自愿为上述《借款合同》项下的全部债务提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。同时，合同约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。原告有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权。同日，原告与被告许富浩、吕志爱签订《担保合同》，约定：被告许富浩、吕志爱作为抵押人及抵押物共有人，同意以被告许富浩名下天津市津南区私产房屋，为上述《借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金200万元及利息、罚息、复利等。合同签订后，双方对上述抵押房屋办理了抵押登记手续，为第二顺位抵押登记，本次抵押登记中被担保的最高债权数额为106万元。另查，2017年3月27日，原告按约向被告许富浩名下账户发放贷款200万元，因用于偿还前欠欠款，原告当即予以扣划。被告许富浩、吕志爱自2018年9月15日开始未按约还款。2019年7月22日，原告分别向被告许富浩和吕志爱、许富鹏邮寄《提前到期告知函》3份，原告提出其在贷款后回访中发现，贷款于2018年9月15日发生欠息、其他发生丧失或可能丧失履行债务的情况，根据合同约定，已经构成违约，原告宣布贷款200万元于2019年7月22日提前到期，要求被告于收到本告知函三个工作日内偿还借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的全部费用。上述3份邮件均由他人签收。后原告以2019年7月29日作为借款实际提前到期日。截至2019年7月30日，被告许富浩、吕志爱尚欠原告借款本金1797224.66元、利息116441.49元、罚息(含复利）21462.2元，共计1935128.35元。被告许富浩、许富鹏至今未承担抵押或保证责任。上述《借款合同》及《担保合同》中均约定了双方的通讯地址，并约定：任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。采用专递方式的，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。再查，2019年9月2日，原告曾起诉被告许富浩、吕志爱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日依法作出（2019）津0101民初6878号民事判决书，判决：1.被告许富浩、吕志爱共同向原告偿还借款本金、利息、罚息共计887927.7元（截至2019年7月23日）以及自2019年7月24日至实际给付之日止的罚息、复利；2.被告许富浩、吕志爱到期未履行上述给付义务，原告可以与被告许富浩协议以其名下所有位于天津市津南区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告许富浩所有，不足部分由被告许富浩、吕志爱继续清偿。现该民事判决书已经发生法律效力。本院认为，原告与被告许富浩、吕志爱签订的《借款合同》和《担保合同》，以及原告与被告许富鹏签订的《担保合同》，均系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现原告依据约定发放了贷款，而被告许富浩、吕志爱作为共同借款人，未按约偿还借款本金及支付利息，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据上述《借款合同》约定，如被告未按约偿还借款本息，原告有权宣布借款提前到期，并有权收取罚息和复利，合同中亦约定了逾期利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告宣布借款提前到期，提出要求被告许富浩、吕志爱共同偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，既有债务人许富浩作为抵押人提供的房屋抵押担保，又有被告许富鹏作为保证人提供的连带责任保证，考虑原告与许富鹏签订的《担保合同》约定，许富鹏自愿为上述《借款合同》项下的债务提供连带保证责任，并放弃对其他担保的优先抗辩权，因此，对于原告提出要求许富鹏承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。鉴于被告许富浩、吕志爱作为抵押人及抵押物共有人，同意以被告许富浩名下涉案私产房屋设立抵押，并已办理抵押登记手续，该抵押合法有效。由于双方签订的《担保合同》中约定的担保范围包括借款本金200万元及利息、罚息、复利等，而抵押登记中被担保的最高债权数额为106万元。在审判实践中，以登记作为公示方式的不动产担保物权的担保范围，一般应当以登记的范围为准。此外，已有生效判决认定涉案抵押房屋对其他债务承担抵押担保责任，并认定其优先受偿范围，因此，原告应当在先行受偿本院（2019）津0101民初6878号民事判决书中认定的受偿范围后，其余所得价款在最高限额106万元内对涉案抵押房屋行使抵押权。关于原告提出要求被告负担其为实现债权发生的相关费用的请求，因目前尚未发生，故本院不予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本院按照双方当事人约定的地址进行了送达，被告许富浩、吕志爱、许富鹏未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利。综上所述，对于原告的部分诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告许富浩、被告吕志爱于本判决生效之日起十日内，共同向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1797224.66元、利息116441.49元、罚息(含复利）21462.2元，共计1935128.35元（截至2019年7月30日），以及自2019年7月31日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照双方签订的《借款合同》约定的标准计算）；二、被告许富鹏对被告许富浩、被告吕志爱的上述第一项给付义务承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向被告许富浩、被告吕志爱追偿；三、被告许富浩、被告吕志爱到期未履行上述第一项给付义务，原告有权对被告许富浩名下所有的天津市津南区私产房屋协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿本院（2019）津0101民初6878号民事判决书中认定的受偿范围，其余所得价款在最高限额106万元内优先受偿，剩余所得价款超过原告债权数额的部分归被告许富浩所有，不足部分由被告许富浩、吕志爱继续清偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11108元，由被告许富浩、被告吕志爱、被告许富鹏共同负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  祝芳二〇一九年十二月二十七日书记员  王朝本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。