江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1003民初5393号原告：中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行，住所地在扬州市文昌西路334号。负责人：王琼，该行行长。委托诉讼代理人：刘炜，该行员工。委托诉讼代理人：丁轩，北京市盈科（扬州）律师事务所律师。被告：唐赛珍，女，1970年1月13日出生，汉族，住扬州市邗江区。原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行（以下简称农行润扬支行）与被告唐赛珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行润扬支行委托诉讼代理人刘炜、丁轩到庭参加诉讼。被告唐赛珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行润扬支行向本院提出诉讼请求：1.唐赛珍立即偿还农行润扬支行贷记卡透支本金76586.05元，利息（截至2019年5月25日为14514.63元；自2019年5月26日起至实际给付之日止，以逾期本金为基数，按日万分之五计算），违约金（截至2019年5月25日为3436.08元；自2019年5月26日起至实际给付之日止，按最低还款额未还部分的5%计算），手续费1031.24元；2.唐赛珍承担律师代理费7500元；3.本案诉讼费用由唐赛珍负担。事实和理由：2015年6月29日，唐赛珍在中国农业银行股份有限公司扬州经济开发区科技支行（以下简称农行开发区支行）处申请了金穗贷记卡。经审核，农行开发区支行向唐赛珍发放了额度为50000元，临时额度总授信值为90000元的信用卡。农行开发区支行是农行润扬支行辖区内的二级支行，其诉讼案件由农行润扬支行统一提起。唐赛珍多次持信用卡透支消费后未及时履行还款义务，多次催要未果，农行润扬支行有权提前收回分期资金或收回信用卡分期额度。唐赛珍应偿还借款本金、利息、逾期还款违约金、手续费并承担农行润扬支行为实现债权支付的律师费、诉讼费。唐赛珍未作答辩，亦未提供证据。农行润扬支行围绕诉讼请求依法提交的各项证据内容真实，形式合法，本院予以确认、在卷佐证，并据此查明事实如下：2015年6月29日，唐赛珍通过网上申请，填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表向农行开发区支行申领信用卡，并承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，分别在本卡申请人和持卡人处签字。《领用合约》约定：发卡行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方。乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》（下称“章程”）的内容。甲方有权基于乙方资信状况下降等原因或为维护被告账户安全等目的，在已通知乙方或因乙方原因无法通知的情况下暂停乙方贷记卡使用；乙方资信状况恶化或违反有关法律法规、章程、本合约及相关规定，甲方有权停止乙方使用贷记卡，对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片，对未清偿款项进行追索，已收取的年费等费用不予退还。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，双方另有约定除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、标准、方式等收取费用，如有变动，以甲方最新公告为准。乙方同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。另收费项目“滞纳金”为最低还款额未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡章程》对部分名词作了定义，其中“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例、超过账户信用额度的欠款金额、发卡机构规定的持卡人应该偿还其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和。“滞纳金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡银行支付的费用。农行开发区支行在其网站上对消费分期业务作了公告，消费分期业务，是农行根据持卡人的申请，对其已出账单一定消费金额提供分期偿还服务的业务，收费标准为免利息，每期0.6%的手续费。2015年5月6日，农行开发区支行按约定向唐赛珍发放了卡号为54×××23、永久信用额度50000元、临时额度总授信值90000元的信用卡。唐赛珍收到信用卡后，自2015年6月29日至2018年9月21日持续使用信用卡，陆续还款，并办理分期业务。截止2019年5月25日，唐赛珍尚欠农行开发区支行本金76586.05元、利息14514.63元、逾期还款违约金3436.08元、手续费1031.24元。另，农行润扬支行为本案诉讼支付律师费7500元，该费用的收取符合江苏省律师服务收费标准。根据中国农业银行股份有限公司扬州分行2018年12月15日颁发的《关于城区营业机构调整的说明》所载，农行开发区支行是农行润扬支行辖属的二级支行，其网点诉讼案件由农行润扬支行统一提起。本院认为，唐赛珍向农行开发区支行申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。农行开发区支行向唐赛珍发放贷记卡，唐赛珍使用贷记卡进行消费，应向农行开发区支行按期偿还消费款项及相关费用。唐赛珍未按期归还透支款项及相应手续费，并由此产生的利息，农行开发区支行有权基于合同约定要求唐赛珍偿还透支本金、利息及手续费等费用。至于违约金问题，根据2016年4月15日中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。农行开发区支行在之前的领用合约、章程中并未约定还款违约金，在《关于信用卡业务有关事项的通知》发布后也未与唐赛珍就还款违约金的收取方式和标准达成新的补充协议，故农行开发区支行无权要求唐赛珍支付2017年1月1日后的滞纳金或还款违约金。虽然案涉信用卡的受理银行是农行开发区支行，但由于农行开发区支行是农行润扬支行辖属的二级支行，故农行润扬支行是本案适格的主体。综上所述，农行润扬支行要求唐赛珍支付透支本金、利息及手续费的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。农行润扬支行要求唐赛珍支付2017年1月1日后违约金的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。唐赛珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，系对其举证、质证等权利的放弃，本院依法可以缺席判决。据此，综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐赛珍于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行透支本金76586.05元、利息（截至2019年5月25日为14514.63元；自2019年5月26日起至实际给付之日止，以逾期本金为基数，按日万分之五计算）、手续费1031.24元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行的其他诉讼请求；三、被告唐赛珍于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行律师费7500元。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2190元，公告费600元，共计2790元，由被告唐赛珍负担（此款原告已垫付，由被告于履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长 樊 明人民陪审员 薛 雪人民陪审员 于艳红二〇一九年十二月九日法官 助理 左 慧书 记 员 张 婷