河南省浚县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0621民初3418号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司浚县支行。住所地：河南省浚县新华路与建设路交叉口。统一社会信用代码：91410621671664799F。法定代表人：王姗，行长。委托诉讼代理人：张黎颖，女，1988年7月14日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司浚县支行职工。代理权限为代为立案，承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，上诉。委托诉讼代理人：王宏，浚县黎阳街道中心法律服务所法律工作者。代理权限为一般代理。被告：张建国，男，1975年6月28日出生，汉族，浚县善堂镇李洪庄小学教师。户籍所在地浚县。被告：胡晓霞，女，1977年10月9日出生，汉族，教师。户籍所在地浚县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浚县支行（以下简称浚县邮政储蓄）与被告张建国、胡晓霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浚县邮政储蓄的委托诉讼代理人王宏、被告张建国到庭参加诉讼，被告胡晓霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浚县邮政储蓄向本院提出诉讼请求：请求依法判令二被告立即偿还原告合同号4100745711704636562401借款本金及利息及罚息95334.12元，并按合同约定利率支付自2019年10月24日起至款清之日的利息及罚息；本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告张建国、胡晓霞夫妻二人于2017年4月13日在我行签订4100745711704636562401号个人借款合同。2017年4月27日被告向我行申请借款16万元。合同签订后，原告依约支付了贷款本金。被告张建国、胡晓霞自贷款后在约定分期偿还贷款的第21期开始违约，不按照合同约定支付贷款本息，已构成违约，后经我行催要仍拒不履行。被告张建国辩称：原告所举与事实不符，2017年4月13日答辩人以个人名义贷了160000元贷款，胡晓霞自始至终都不知道这件事，也没有签字，都是我个人行为。2019年2月份胡晓霞知晓此事，与我大闹一场并与我离了婚。我的所有贷款只是用了个人投资，没有用于家庭开支和消费。2017年2月份，我的师范同学王德旗给我介绍了天津蓝天格锐有限公司几款理财产品，并说公司很好，可以有很大的红利，只需要把钱给他就行了，他会办理公司合同，不需要我管理，并承诺给我保本，让我投资蓝天格锐“数字一号”产品。随后我跟王德旗到天津了解后，因为手里没有钱，便从邮政储蓄银行、中国银行分别贷款160000元、100000元还有刷卡，共计300000元。在2017年4月29日、5月我给王德旗农行帐户购买了10份“数字一号”理财产品。现在我生活困难，请求法院判决诉讼费由原告负担。被告胡晓霞辩称：邮政银行与张建国贷款纠纷，答辩人自始至终都不知道这件事，也没有签字，都是张建国个人行为。2019年2月份知道这件事后，我与张建国打闹一场并离了婚。所有贷款只是张建国用于个人非法投资，没有用于家庭开支和消费，所以恳求法院判决贷款为张建国个人债务，与答辩人胡晓霞无关。本院经审理认定事实如下：对于当事人没有争议的事实，本院予以确认。本庭归纳本案的争议焦点为：原告要求被告偿还借款本金及利息、罚息96334.12元有无事实根据和法律依据。（一）原告浚县邮政储蓄所举证据、被告张建国质证意见和本院认证意见如下：1、个人额度借款合同一份。证明被告张建国2017年4月13日向浚县邮政储蓄申请消费借款160000元，用于房屋装修的事实。被告张建国称无异议，所有签字都是自己一个人。2、个人贷款还款流水清单一份。证明被告第二十一期开始违约。被告张建国称无异议。3、个人消费贷款申请表一份。被告张建国称无异议。4、二被告个人信息查询留存授权书、身份证复印件及结婚证复印件各一份。证明二被告系夫妻关系，且授权原告可以查询被告个人账户余额。被告张建国称无异议。5、被告收入信息一份。证明被告张建国的收入情况。被告张建国称无异议。贷款借据信息二份。证明截止到2019年11月3日被告欠本金88314.89元，利息及罚息7211.98元。被告张建国称无异议。7、消费类贷款电子渠道功能开办申请表、不用于非法集资承诺书及地址确认书各一份。证明被告张建国开办网贷通功能，支用人民币（合同贷款160000元）及对所有贷款做出的承诺和送达地址的确认。被告张建国称无异议。7、鹤壁市装饰装修工程施工合同。证明被告借款用于家庭房屋装修，该债务属于夫妻共同债务。被告张建国称所有的签字都是自己个人。被告胡晓霞未到庭对以上证据发表质证意见，视为放弃质证权利。本院认为，原告出具的证据证明被告张建国对所贷款项的使用及认可，可以反映原、被告之间合同关系的事实，本院予以采信。（二）被告张建国所举证据、原告浚县邮政储蓄质证意见和本院认证意见如下：1、手机银行转账证明三页。证明自己与王德旗购买理财产品转账的事实。原告浚县邮政储蓄称与本案无关。2、中国农业银行客户通知单14份。原告浚县邮政储蓄称与本案无关。3、电脑、手机截屏各一份。原告浚县邮政储蓄称与本案无关。4、照片两张。证明所购买房屋还是烂尾楼，没有交房。原告浚县邮政储蓄称不显示拍摄时间及地点，以上照片与本案无关。5、离婚证明一份。证明胡晓霞与本案无关。原告浚县邮政储蓄称与本案无关。本院认为，被告所提交的证据显示其与他人之间账目往来情况，与其所签借款合同无关联性，本院不予采信。其离婚证在借款发生之后，对于被告持以上证据意欲证明的事实本院不予采信。本院经审理认定事实如下：2017年4月13日，被告张建国与原告浚县邮政储蓄签订个人额度借款合同一份，合同约定，借款人张建国向原告浚县邮政储蓄借款160000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车、车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。并约定，额度借款不等用于购买住房、生产经营（含购置经营用房、商用车），股本权益性投资（包括但不限于：注册资本、股票、期货、金融衍生品、证券投资基金）及其他法律法规禁止或限制的用途。约定借款期限为60个月，自2017年4月13日至2022年4月13日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基准上浮50%执行，罚息利率为贷款利率的1.5倍，借款人未按合同用途适用且发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的2倍。还款方式按月还款付息。借款人发生下列任何情况，均构成违约：1、不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；2、未按合同约定用途使用贷款的。发生贷款人违约事件时，借款人有权要求贷款人限期纠正，给借款人造成损失的，借款人有权要求贷款人赔偿由此造成的损失。为了用于完成合同签订，被告张建国、胡晓霞按照合同约定向原告提交了张建国与胡晓霞的个人信息查询及留存授权书、鹤壁市装饰装修工程施工合同，并按照合同约定签订了严禁将贷款资金用于非法集资承诺书。合同签订后，原告向被告支付了160000元。后被告按照合同约定每月陆续向原告偿还借款。至第21期时被告开始不按照合同约定偿还借款本金及利息。至2019年12月4日，被告共结欠原告本金92896.66元，利息2412.26元，罚息25.2元。本院认为，浚县邮政储蓄与被告张建国签订的个人额度借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律规定，应为有效合同。当事人应按合同约定全面履行合同义务，浚县邮政储蓄依约向被告发放贷款后，即履行了其合同义务。根据原告提供的贷款还款流水清单证明合同期限内被告至2019年12月4日，被告尚欠原告应偿还贷款本金92896.66元，利息2412.26元，罚息25.2元。被告张建国未按合同约定偿还已到期借款本金及利息，已构成违约，故被告张建国作为借款人应当按照合同约定向本案原告承担违约的责任。原告邮政储蓄要求被告偿还至2019年12月4日的借款本金92896.66元，利息2412.26元及罚息25.2元的请求符合法律规定，本院予以支持。被告张建国借款约定事由为家庭住房装修，其在签订合同时向原告提交了被告胡晓霞个人信息查询及留存授权书及张建国与胡晓霞的结婚证，基于二被告借款时的夫妻关系，且被告张建国主张借款目的为家庭装修，原告有理由相信被告借款目的的真实性，且被告胡晓霞关于对于被告张建国借款不知情的主张未提供相关证据证实，对于原告主张要求被告胡晓霞承担共同偿还义务的请求本院予以支持，对于被告张建国与胡晓霞关于胡晓霞对于借款不知情，借款未用于共同生活与被告胡晓霞无关的辩解理由本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建国于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浚县支行借款本金92896.66元；二、被告张建国自判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浚县支行至2019年12月4日借款利息2412.26元、罚息25.2元；三、被告张建国自判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司浚县支行借款自2019年12月5日起至本息清偿之日止的利息及罚息（计算方式：以本金92896.66元为基数，自2019年12月5日起至本息清偿之日止按照年息7.12%计算利息，自2019年12月5日起至本息清偿之日止按照年利率10.69‰计算罚息）；四、被告胡晓霞对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费2183元，减半收取1092元，由被告张建国、胡晓霞负担。暂由原告垫付，待执行时一并给付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  刘爱华二〇一九年十二月二十四日书记员  杨晓倩