甘肃省陇南市武都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1202民初4771号 原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，营业场所：武都区城关盘旋路。统一社会信用代码：9162120070280713H。 法定代表人：李某，任公司总经理。 委托代理人杨某、焦某（实习），甘肃言中律师事务所律师，特别授权。 被告刘某，女，汉族，住甘肃省陇南市武都区。 原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告刘某追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。中国人民财产保险股份有限公司的委托代理人杨某、焦某到庭参加诉讼，被告刘某经依法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告已支付的理赔款84717.84元;二、由被告支付原告未付逾期保险费5798.5元;三、由被告自2019年2月3日起,以90516.34元为基数,按照每日千分之一的标准,向原告支付违约金至理赔款支付完毕之日止(截止到2019年8月27日,拖欠违约金金额为18556元);四、由被告承担本案律师代理费3000元;五、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月8日,被告刘某在原告处投保了个人信用贷款保证保险,2018年5月9日,原告向被告出具了保单号为PBBR20186226000000325,投保人为被告刘某,被保险人为中国农业银行股份有限公司陇南武都支行,保险金额为105423.85元的《个人信用贷款保证保险保险单》,保险单特别约定条款明确约定了违约金的计算方式及计算期限,以及保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月14日,中国农业银行股份有限司陇南武都支行与被告签订了《个人担保借款合同》,约定被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行借款95000元,借款期限为36个月,年利率6.8875%,逾期年利率10.33125%。当日,中国农业银行股份有限公司陇南武都支行向被告卡号为×××的银行账户中汇入借款95000元。2019年2月3日,由于被告未能按照借款合同履行还款付息的义务,连续逾期达到80天,原告对索赔事项调查后将该笔借款本金及利息予以理赔,理赔金额为84717.84元。中国农业银行股份有限公司陇南武都支行出具了《代偿债务与权益转让确认书》,将向被告追偿的全部权益转让给原告。除此之外,依据保险单约定,在银行扣款之日起,被告应按月按时缴纳保费,现被告还剩余5978.5元逾期保险费未支付。综上所述,被告在原告处投保的《个人信用贷款保证保险》是双方真实意思的表示,原告已根据根据保险单履行了理赔义务,现被告未向原告归还全部赔偿款项和未付保费,已经构成违约,给原告造成了较大的经济损失,故此,为维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,望判如所请。 被告刘某未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告为证明自己的主张，向本院提交如下证据进行了质证：第一组：原告营业执照、法定代表人身份证明书复印件、法定代表人身份证复印件、被告身份证复印件，预证实原、被告的身份信息；第二组：《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，《代扣保费授权委托书》，预证实1、被告于2018年5月8日在原告处投保了个人信用贷款保证保险；2、原告于2018年5月9日向被告出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单特别约定中明确约定：（1）保险人赔付后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；3被告委托中国农业银行股份有限公司每月将保险费划至原告账户的事实；第三组：《中国农业银行个人保证保险贷款申请表》、《个人担保借款合同》、借款凭证，预证实1、被告于2018年5月11日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行申请贷款，2018年5月14日被告与农行武都支行签订《个人担保借款合同》，原告作为被告所借该笔款项保证人提供保证担保，并在《个人担保借款合同》盖章签字确认；合同约定，被告向农业银行陇南武都支行借款95000元，借款期限为36月，借款种类为人保消费保捷贷，借款用途为日常生活消费,执行利率为6.88750%，还款方式为等额本息还款；2、农行武都支行向被告发放95000元借款到被告指定账户的事实。第四组：《理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》、理赔清单，预证实1、2019年2月3日因为被告未按借款合同约定向农行武都支行还款付息，理赔情形发生，原告向农行武都支行按照合同约定进行了理赔，理赔金额总计84717.84元；2、原告理赔后，按照《代偿债务与权益转让确认书》取得向被告追偿的权利。第五组证据：委托代理合同、发票，预证实原告为向被告主张债权，支付律师代理费3000元。 就原告向本院提交的证据，经举证、质证，认定如下：其提交的证据来源合法，内容真实，合法有效，本院予以采信。 根据原、被告的陈述和确认的证据，本院认定如下案件事实： 2018年5月8日，被告刘某因个人消费贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份。翌日，原告向被告签发《个人信用保证保险保险单》一份，约定投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，贷款金额为95000元，保险费为56930.75元，每月保险费为1581.41元，保险缴纳方式为每月按期缴纳，赔偿等待期80天。并约定：保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从投保人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金。保险人基于投保人违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔款及催收产生的其他费用。 2017年5月11日，被告与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额95000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，同时还约定了借款利率等情况。银行如约发放借款后，被告自2018年10月11日起出现逾期还款、拖欠保费的情形。在被告连续逾期80天时，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行以被告失信违约为由，向原告提出索赔要求。原告在2019年2月3日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款84717.84元，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行在收到理赔款后向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份。原告为索要理赔款、未付保险费以及违约金诉至本院。 另查明，原告为诉讼支出律师费3000元。 本院认为：原、被告设立的保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效。作为被保险人的中国农业银行股份有限公司陇南武都支行在发放贷款后，被告作为投保人未能按约定期限履行还本付息义务，在此情况下，原告作为保险人，应按约以保险理赔的方式替被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行代偿，原告代偿84717.84元后，有权根据保证保险合同的约定向被告追偿。被告依法应按约定向原告支付保费，未付保费包括赔偿等待期80天以及原告理赔后的30天共计110天为1581.41元÷30×110＝5798.5元，被告理当支付。 对于原告主张违约金按l‰的约定标准，被告认为该约定过高，请求予以适当减少。参照最高人民法院关于审理民间借贷的相关规定，应当认定该约定过高，故依法对违约金的计算予以调整，本院酌定被告应承担的违约金应以每日0.5‰为标准计算。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下： 被告刘某于本判决生效后十日内归还原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司理赔款84717.84元，支付逾期保费5798.5元以及律师费3000元，并支付自2019年2月3日起至款项完全履行之日止以理赔款、未付保费90516.34元（84717.84元＋5798.5元）为基数，以日利率0.5‰计算的违约金。 案件受理费2541元由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审判员 郭 强 二〇一九年十二月二十六日 书记员 张瑛娇