汕头市金平区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0511民初1648号原告：中国工商银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市龙湖区迎宾路东侧，统一社会信用代码91440500719253463R。负责人：林绍生，行长。委托诉讼代理人：陈立、黄卓明，均系原告职员。被告：郑育楷，男，1990年1月2日出生，汉族，住汕头市澄海区，被告：许晓，女，1988年6月15日出生，汉族，住汕头市澄海区，原告中国工商银行股份有限公司汕头分行诉被告郑育楷、许晓信用卡纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司汕头分行的委托诉讼代理人陈立到庭参加诉讼，被告郑育楷、许晓经本院公告送达开庭传票，均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还原告信用卡透支欠款本金180459.76元，及计至2019年8月1日的利息116697.82元、违约金18142.91元，合计315300.49元；2.两被告按上项欠款本金偿还原告自2019年8月2日起至还清欠款之日止的透支利息（按日万分之五计算）；3.原告对被告郑育楷提供抵押的粤Ｄ×××××号牌小型轿车享有优先受偿权；4.两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年4月22日，被告郑育楷向原告申请办理牡丹贷记卡一张，原告依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（下称《领用合约》）的约定为被告郑育楷开办了贷记卡，卡号为62×××25。同年5月14日，原告与被告郑育楷签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称《分期付款合同》），办理信用卡汽车消费分期付款业务，约定：分期付款额度为500000元；总分期还款期数36期；被告郑育楷以所购粤Ｄ×××××号小型汽车为该分期付款业务作抵押担保（已办理抵押登记手续）。同日，被告许晓出具《共同清偿人承诺书》，承诺对被告郑育楷上述债务承担共同偿债责任。由于被告郑育楷自2016年6月起未能按约定期限归还全部欠款或每月足额归还最低还款额，截至2019年8月1日，被告郑育楷已累计违约39期，结欠原告透支本金、利息、违约金累计共315300.49元（其中本金180459.76元，计至2019年8月1日的利息116697.82元，违约金18142.91元），原告有权根据《分期付款合同》的约定，宣布该合同项下未偿还的借款到期并立即收回未偿还的款项，故提出上述诉求。原告举证如下：1.原告的《营业执照》复印件1份，证明原告的主体资格；2.两被告的《广东公安人口信息查询资料》打印件、《户口簿》复印件、《居民身份证》复印件、汕头市澄海区澄华街道冠山社区居民委员会出具的《证明》复印件各1份，证明两被告的主体资格；3.两被告的《结婚证》复印件1份，证明两被告的婚姻登记情况；4.《信用卡申请表》《中国工商银行汕头分行牡丹贷记卡分期付款业务申请审批表》《领用合约》《中国工商银行牡丹信用卡章程》（下称《牡丹卡章程》）复印件各1份，证明被告郑育楷向原告申请办理贷记卡的情况，以及双方约定的权利、义务；5.《分期付款合同》（附《共同偿债人承诺书》）复印件1份，证明被告郑育楷通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车款500000元，以及被告许晓承诺为被告郑育楷的债务承担共同清偿责任；6.《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》（下称《抵押合同》）《车辆登记证书》复印件各1份，证明被告郑育楷提供其购买的粤Ｄ×××××号牌小型轿车作为借款抵押物，并已办理了抵押登记；7.《发票》复印件1份，证明被告郑育楷支付购车款728130元；8.《信用卡交易明细》、《信用卡对账单》打印件各1份、牡丹卡信息查询截图打印件1份，证明被告郑育楷使用信用卡透支结欠原告透支欠款本金180459.76元，及计至2019年8月1日的利息116697.82元、违约金18142.91元，合计315300.49元；9.《催收记录》打印件1份，证明原告向被告郑育楷催收欠款情况。两被告没有答辩、举证。案经开庭审理,两被告经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原告提供的上述证据，来源合法,内容真实,且能证明本案相关事实，本院予以采信。本院查明：2014年4月22日，被告郑育楷依据《领用合约》向原告申请办理牡丹贷记卡，并因购车需要向原告申请办理牡丹贷记卡分期付款业务。原告同意被告郑育楷的申请，依据《领用合约》的约定为其开办了贷记卡，卡号为62×××25，并将贷记卡的信用额度调整为500000元用于刷卡消费。双方约定：被告郑育楷以分期付款方式按月归还消费款项；还款期限36个月；每期还款日为每月25日前；如累计3期违约，不再按原分期付款约定履行，被告郑育楷应立即全额归还原告欠款；被告郑育楷应按日万分之五向原告计付欠款利息；被告郑育楷可按照原告对账单标明的最低还款额还款，未能偿还最低还款额的，除应支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付违约金。2014年5月14日，原告与被告郑育楷签订了《分期付款合同》，约定：被告郑育楷使用中国工商银行信用卡透支支付购车消费款500000元，并按月分期等额方式向原告偿还透支款，还款期数36期，首期偿还13890元，以后每期偿还13888元，于透支次月起每月25日前偿还；在履行本合同的过程中应遵守《领用合约》、《牡丹卡章程》的有关规定。同日，被告许晓出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告郑育楷上述债务承担共同清偿责任。同日，原告和被告郑育楷签订《抵押合同》，约定：被告郑育楷以其所购粤Ｄ×××××号小型轿车为其与原告签订的《分期付款合同》项下原告的债权实现提供抵押担保，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。上述抵押行为已于2014年6月18日办理了抵押登记。上述合同签订后，被告郑育楷依约通过其开办的上述牡丹卡透支消费购车款500000元。2016年6月起，被告郑育楷未能按约定期限归还全部欠款或每月足额归还最低还款额，截至2019年8月1日，被告郑育楷已累计38期违约，结欠原告透支本金、利息、违约金累计共315300.49元（其中本金180459.76元，计至2019年8月1日的利息116697.82元，违约金18142.91元）。另查明，两被告于2012年2月14日登记结婚。本院认为：原告与被告郑育楷签订《分期付款合同》和《抵押合同》，双方意思表示真实，没有违反法律规定，合法有效，具有法律约束力。被告郑育楷使用信用卡透支消费后自2016年6月起没有依约履行还款义务，其行为已构成违约，故被告郑育楷依合同约定应全额付还原告欠款本金180459.76元，计至2019年8月1日的利息116697.82元，违约金18142.91元，并依据《领用合约》的约定自2019年8月2日起至本判决发生法律效力之日止按日万分之五向原告计付透支欠款本金180459.76元的利息。原告和被告郑育楷约定以被告郑育楷所购粤Ｄ×××××号小型轿车为上述欠款作抵押担保，并依法设立抵押权，故原告对粤Ｄ×××××号小型轿车享有优先受偿权。本案的借款行为发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告许晓承诺对被告郑育楷上述债务承担共同清偿责任，故被告许晓应作为共同债务人对被告郑育楷的上述债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告郑育楷、许晓于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司汕头分行透支借款本金180459.76元及相应利息（利息计至2019年8月1日为116697.82元，自2019年8月2日起至本判决发生法律效力之日止按日万分之五计算）。二、被告郑育楷、许晓于第一判项付款的同时向原告中国工商银行股份有限公司汕头分行支付违约金18142.91元。三、原告中国工商银行股份有限公司汕头分行在上列两判项债权范围内对被告郑育楷的粤Ｄ×××××号小型轿车的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5934元，财产保全费2065元，诉讼费用合共7999元，由被告郑育楷、许晓负担，于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判长 林 彦审判员 郑启生审判员 许丹媛二〇一九年十二月二十三日书记员 徐卡思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条第一款债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十四条第一款当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。