广西壮族自治区荔浦市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0331民初2302号 原告：广西荔浦农村合作银行，住所地荔浦市荔城镇荔塔路2号，统一社会信用代码9145033120019855XK。 法定代表人：陈祖亮，该行行长。 委托诉讼代理人：赵正红，广西中园律师事务所律师（特别授权）。 委托诉讼代理人：邹桂华，广西中园律师事务所实习律师。 被告：王世欣，男，1981年5月19日出生，汉族，住广西南宁市青秀区。 被告：张明莉，女，1982年6月24日出生，汉族，住广西南宁市青秀区。 被告：广西荔浦张涛房地产开发有限公司，住所地荔浦市荔城镇荔桂路166号，统一社会信用代码91450331081181009R。 法定代表人：张涛，该公司董事长。 原告广西荔浦农村合作银行与被告王世欣、张明莉、广西荔浦张涛房地产开发有限公司（以下简称“荔浦张涛房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序于2019年11月29日公开开庭进行了审理，原告广西荔浦农村合作银行的委托诉讼代理人赵正红，被告王世欣、张明莉均到庭参加诉讼，被告荔浦张涛房地产公司经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告广西荔浦农村合作银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告王世欣于2016年2月5日签订的《个人购（建）房担保借款合同》；2、判决被告王世欣向原告偿还借款979162.34元及相应利息（利息包括复利、罚息，利息按《个人购（建）房担保借款合同》约定计算，暂计至2019年8月19日止为28487.86元，剩余利息按合同约定计至还清借款之日止）；3、确认原告对抵押财产即位于荔浦市商品房（不动产权证明号：桂（2016）荔浦县不动产证明第0000328号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判决被告荔浦张涛房地产公司对被告王世欣的偿还责任承担连带保证责任，即承担本案连带偿还责任；5、本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告广西荔浦农村合作银行将第2项诉讼请求变更为“判决被告王世欣、张明莉共同向原告偿还借款本金979162.34元及利息（利息包括复利、罚息，利息按《个人购（建）房担保借款合同》约定计算，暂计至2019年8月19日止为28487.86元，剩余利息按合同约定计算至还清借款之日止）”，并将第4项诉讼请求变更为“判决被告荔浦张涛房地产公司对被告王世欣、张明莉的上述偿还责任承担连带保证责任，即承担本案连带偿还责任”。 事实和理由：被告王世欣、张明莉系夫妻关系。2016年2月4日被告王世欣、张明莉与被告荔浦张涛房地产公司签订《商品房买卖合同》，二人购买荔浦张涛房地产公司开发的位于荔浦市商品房。2016年2月5日被告王世欣与原告的分支机构广西荔浦农村合作银行营业部签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定王世欣向原告借款人民币1080000元用于购房，借款期限20年，自2016年2月5日起至2036年2月4日止，执行年利率5.39%，采取等额本息还款法，按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息，还款日为每月的11日。被告王世欣、张明莉用其购买的位于荔浦市商品房（不动产权证书号：桂（2016）荔浦县不动产证明第0000328号）为此次借款提供抵押担保。同时，合同约定被告荔浦张涛房地产公司作为保证人承担连带保证责任。签订合同后，原告依约定发放借款给被告王世欣，但被告王世欣收到借款后却未依约定偿还本金及利息，自2019年3月11日后（已连续超过三个月）分文未给予本息，暂计至2019年8月19日被告尚欠本金979162.34元、利息28487.86元未偿还原告，原告权益因此受损。原告认为，被告王世欣向原告借款，依法负有按期还本付息的义务，现被告王世欣违反合同约定未按期偿还借款本息，给原告造成巨大的经济损失，依据双方签订的《个人购（建）房担保借款合同》第十条约定，原告有权提前宣布借款到期并解除合同；被告张明莉作为王世欣的配偶，所购商品房为二人夫妻共同财产，因购买商品房所产生的债务依法为二人夫妻共同债务，被告张明莉依法负有共同偿还的责任。同时，原告依法对抵押财产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；再者，至今为止，原告尚未收到被告王世欣、张明莉提供的房产证以及现房抵押登记证明文件，被告荔浦张涛房地产公司作为上述商品房的开发商与售房人，依据合同第八条的约定应依法对被告王世欣、张明莉的上述偿还责任承担连带清偿责任。据此，原告为维护其合法权益，特诉至人民法院，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 被告王世欣口头辩称：王世欣没有意见。 被告张明莉口头辩称：张明莉没有意见。 被告荔浦张涛房地产公司未作答辩。 原告广西荔浦农村合作银行为其陈述及主张在举证期限内向本院提交的证据有：1、《个人住房贷款客户谈话笔录》、《广西荔浦农村合作银行个人住房贷款申请审批表》共3页；2、原告与被告王世欣于2016年2月5日签订的《个人购（建）房担保借款合同》、《借款借据》、《抵押物清单》、《借款抵押承诺书》、桂（2016）荔浦县不动产证明第0000370号抵押权证证共21页；3、《借款承诺书》1页；4、2016年2月4日荔浦张涛房地产公司与王世欣、张明莉签订的《商品房买卖合同》以及次日签订的《补充协议》、《客户须知》、《不动产登记证明》共15页；5、被告荔浦张涛房地产公司营业执照、张涛身份证，被告王世欣、张明莉身份证、结婚证，共5页；6、《贷款（垫款）还款单》、《还款明细登记簿》共3页。 被告王世欣、张明莉及被告荔浦张涛房地产公司在举证期限内均未向本院提供任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告荔浦张涛房地产公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。经过开庭质证，被告王世欣、张明莉对原告提交的证据1、2、4、5、6均无异议，被告张明莉对原告提交的证据3有异议认为该《借款承诺书》的签名不是其本人所签。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，并根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，本院对上述证据中当事人无异议的证据予以认定并作为本案的定案依据，对当事人有异议的证据中与其他证据能够相互印证的内容作为本案的参考依据。 经审理查明，被告王世欣、张明莉系夫妻关系。2016年2月1日至2日，被告王世欣接受原告的谈话形成了《个人住房贷款客户谈话笔录》，被告王世欣、张明莉并在原告的《客户须知》上签字确认其对将要签订的《个人购（建）房担保借款合同》进行了认真阅读并知晓作为借款人享有的权利和应承担的义务，之后被告王世欣向原告广西荔浦农村合作银行的分支机构广西荔浦农村合作银行营业部递交了《广西荔浦农村合作银行个人住房贷款申请审批表》，申请向原告借款1080000元用于购置住房，为此被告王世欣、张明莉于2016年2月2日向原告递交了《借款抵押承诺书》，承诺以王世欣、张明莉所有权或依法享有处分权项下的房地产作为该笔借款之抵押物。2016年2月4日被告王世欣、张明莉与被告荔浦张涛房地产公司签订了《商品房买卖合同》（合同编号为201601260032），合同约定被告王世欣、张明莉共同向被告荔浦张涛房地产公司购买荔浦市商品房，购房款的付款方式为银行按揭付款。为此，2016年2月5日被告王世欣、张明莉及被告荔浦张涛房地产公司共同与原告签订了《个人购（建）房担保借款合同》，被告王世欣为借款人，被告张明莉、被告荔浦张涛房地产公司为担保人，合同约定：被告王世欣向原告借款1080000元用于购房（借款人所购房屋同时为本合同借款抵押物，购房合同编号为201601260032）；借款期限为20年，自2016年2月5日起至2036年2月5日止为；借款利率为浮动利率，并对利率的计算和调整进行了约定；借款人按等额本息还款法还款（按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息，还款日为每月的11日）；本合同项下借款的担保方式为抵押，本合同项下的抵押物详见编号为342704160085361号的抵押物清单；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；并在本合同第十条约定在本合同有效期内，如借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，原告有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金，对应付未付利息原告有权依据中国人民银行规定计收复利。2016年2月6日被告王世欣、张明莉及原告为前述抵押物在荔浦县不动产登记局办理了桂（2016）荔浦县不动产证明第0000370号不动产抵押权登记证明，预告登记种类为预购商品房抵押预告登记，担保债权数额为1080000元，抵押物坐落于荔浦市，不动产登记证明号为桂（2016）荔浦县不动产证明第0000328号。上述合同签订后，2016年2月6日原告依约定将借款付至被告王世欣的账户，原告及被告王世欣在该借款借据上对借款利率、借款用途、借款期限等事项作出约定，借款利率执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%即执行利率5.39%，借款用途为购房，借款期限自2016年2月6日起至2036年2月4日止。此后，被告王世欣自2019年3月11日起已连续超过三个月未向原告偿还借款本息，截至2019年8月19日止，被告王世欣尚欠原告借款本金979162.34元、利息28487.86元未偿还。原告为此特诉至法院，即成本诉。审理过程中，被告张明莉对原告要求其与被告王世欣共同向原告偿还尚欠的借款本息表示没有意见。 本院认为，本案中，原告广西荔浦农村合作银行与被告王世欣、张明莉、荔浦张涛房地产公司共同于2016年2月5日签订的《个人购（建）房担保借款合同》，是合同各方当事人的意思真实表示，该合同中未违反法律法规的强制性规定的内容均合法有效，原、被告均应受其约束并履行;《借款借据》作为《个人购（建）房担保借款合同》的组成部分，亦合法有效，原、被告应受约束并履行。本案中，原告依约将1080000元借款发放给了被告王世欣，但被告王世欣却未依约按期足额偿还借款本息，截至2019年8月19日止，被告王世欣已连续超过三期未偿还借款本息给原告，至今尚欠借款本金979162.34元及相应利息（利息包括复利、罚息，利息按《个人购（建）房担保借款合同》约定计算，暂计至2019年8月19日止尚欠的利息为28487.86元，剩余利息按合同约定计算至还清借款之日止），事实清楚，证据确凿，本院予以认定。被告王世欣不按合同约定履行还款义务的行为已构成违约，根据《个人购（建）房担保借款合同》第十条约定，原告有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权。现原告要求解除其与被告王世欣签订的《个人购（建）房担保借款合同》，并要求被告王世欣向原告偿还借款本金979162.34元及相应利息（利息包括复利、罚息，按《广西农村信用社个人购（建）房担保借款合同》约定计算，暂计至2019年8月19日止尚欠的利息为28487.86元，剩余利息按合同约定计算至还清借款之日止），理由充分，于法有据，本院予以支持。被告王世欣、张明莉系夫妻关系，本案借款用于二被告夫妻共同购房，系二被告夫妻共同债务，被告张明莉对此亦予以认可，现原告要求被告张明莉与被告王世欣共同偿还本案借款本息，符合法律规定，本院予以支持。在《个人购（建）房担保借款合同》中，被告王世欣、张明莉自愿以其向被告荔浦张涛房地产公司购买的位于荔浦市房屋（预告登记的不动产登记证明号为桂（2016）荔浦县不动产证明第0000328号，抵押权的不动产登记证明号为桂（2016）荔浦县不动产证明第0000370号）为上述借款提供抵押担保，并办理了相关预购商品房抵押预告登记，本案中，因被告王世欣、张明莉未按约定及时偿还主合同项下债务，现原告要求确认其对上述抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告要求被告荔浦张涛房地产公司对被告王世欣、张明莉的上述债务承担连带清偿责任，没有事实及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下： 一、解除原告广西荔浦农村合作银行的分支机构广西荔浦农村合作银行营业部与被告王世欣于2016年2月5日签订的《个人购（建）房担保借款合同》。 二、被告王世欣、张明莉共同向原告广西荔浦农村合作银行偿还尚欠的借款本金979162.34元及相应利息（利息包括复利、罚息，按《个人购（建）房担保借款合同》约定计算，暂计至2019年8月19日止尚欠的利息为28487.86元，剩余利息按合同约定计算至还清借款之日止）。 三、原告广西荔浦农村合作银行对抵押物即被告王世欣、张明莉向被告广西荔浦张涛房地产开发有限公司购买的位于荔浦市房屋（预告登记的不动产登记证明号为桂（2016）荔浦县不动产证明第0000328号，抵押权的不动产登记证明号为桂（2016）荔浦县不动产证明第0000370号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（受偿的款项仅限于被告王世欣、张明莉在本案判决中所承担的债务）。 四、驳回原告广西荔浦农村合作银行的其他诉讼请求。 本案受理费14776元，减半收取7388元，由被告王世欣、张明莉共同负担。 上述应履行的义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕；逾期不履行的，权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费14776元（户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  张玲 二〇一九年十二月三十日 书记员  蒋欣