太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初4817号   原告：中国光大银行股份有限公司太原分行，住所地太原市府西街21号。   负责人：王琳，职务：行长。   委托诉讼代理人：郭武林，北京市京师（太原）律师事务所律师。   被告：苗龙江，男，1960年10月16日出生，汉族，住山西省太原市。   原告中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称光大太原分行）与被告苗龙江银行卡纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大太原分行的委托诉讼代理人郭武林到庭参加诉讼。被告苗龙江经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告光大太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金908900.22元;2、判令被告按《I中国光大银行信用卡领用合约》的约定支付2019年6月25日之后的利息及违约金直至还清全部款项之日止;3、本案诉讼费、保全费由被告承担。   事实与理由：被告向原告申请办理信用卡,账号为:000××××××,卡号为:×××,初始授信额度990000元,后被告开始使用该卡,从2015年10月10日起开始逾期。截止2019年6月25日，被告尚欠原告本金908900.22元。为维护原告合法权益,特向贵院提起诉讼,恳请人民法院判如所请。   被告苗龙江未到庭参加诉讼未提交书面答辩意见。   原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：   证据一、原告营业执照副本--原告诉讼主体适格。   证据二、代理人身份证明。   证据三、被告身份证明复印件一份，被告主体资格。   证据四、阳光商旅白金信用卡申请表   1、被告于向原告申请办理信用卡；2、被告已阅读了解《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》以及《中国光大银行信用卡收费标准》并自愿遵守信用卡领用合约的各项规则。   证据五、信用卡账户信息   被告使用的信用卡授权额度99万元。   证据六、《中国光大银行信用卡领用合约》、《中国光大银行信用卡章程》以及《中国光大银行信用卡收费标准》   1、《中国光大银行信用卡领用合约》第二条第1款：被告及其副卡持卡人使用信用卡，均需严格遵守《中国光大银行信用卡章程》（以下简称章程）；第二条第2款，被告及其副卡持卡人应在使用信用卡前，认真阅读原告随卡寄送的《客户使用手册》，应乙方未认真阅读《客户使用手册》造成的损失，由被告承担。被告应妥善保管其信用卡卡片信息，个人信息及密码（包括查询密码、交易密码、手机动态等），由于被告泄露上述信息造成的损失，由被告承担；第二条第3款（取现费），被告信用卡的现金和转账（含溢缴款）交易，应缴纳取现费（请参照章程载明的收费标准）。根据《中国光大银行信用卡收费标准》可知，境内取现，按交易金额的1%收取取现费，人民币取现每笔最低收取3元，最高收取200元；第二条第10款，一经原告审批同意发卡，被告应按章程载明的年费标准及原告的年费政策按时缴纳年费，被告未激活信用卡，无需缴纳年费，但被告以书面、电话录音、电子签名等方式单独授权原告扣收的除外。被告不得以未收到卡片、未收到对账单、未使用卡片等理由拒绝缴纳年费。根据《中国光大银行信用卡收费标准》可知，（个人卡）无限卡主卡年费5000元，副卡年费2500元，钻石卡主卡年费2500元，副卡年费1500元，白金卡主卡年费2000元，副卡年费1000元，钛金卡主卡年费300元，副卡年费300元，金卡主卡年费200元，副卡年费80元，普通卡主卡年费80元，副卡年费40元，银联高尔夫金卡、如意三宝信用卡、福信用卡、福信用卡金卡、绿色零碳信用卡年费200元；第十一款，被告的个人资料、联系地址、通讯方式或指定的对账单寄送地址等发生变动，应及时以书面或原告认可的其它形式通知原告，并办理资料变更手续，否则，由此产生的对账单、函件寄失、原告无法及时联系被告而产生的延误和损失由被告承担；第十三款，信用卡的所有权属于原告，对未能履行章程、本合约项下义务、信用状况恶化或违反法律法规的持卡人，原告有权采取锁定其账户、停止用卡等相关措施，并可在不预先通知的情况下授权有关单位收回卡片，并行使追索权，卡片停止使用或收回后，持卡人应继续承担偿还全部已发生欠款的义务，已收年费不予退还。   2、《中国光大银行信用卡领用合约》第三条第1款：被告应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等，被告还款顺序为服务费、滞纳金、超限费、利息、取现、已结转的分期付款金额、转账、消费的贷款本金和未结转的分期付款金额。被告账户任一笔贷款逾期90天以上后，对于被告还款原告按照法律法规相关规定进行账务处理。透支利息、费用（年费、滞纳金、超限费、手续费等各项费用）直接记入乙方账户；第三条第2款：除本合约另有约定外，被告可以选择以最低还款额方式还款，被告如同时持有原告两个或两个以上的信用卡账户，应根据对账单的提示按不同账户分别进行还款，每个信用卡账户每期最低还款额亦分别计算，被告应按不用的账户分别偿还最低还款额。被告于当期到期还款日前将不低于原告账单指定的每期最低还款额的款项偿还原告，原告免收被告滞纳金。被告选择最低还款额方式或未还够最低还款额的，当期应还款额不享受免息还款期待遇。被告选择全额还款额方式还款，则除取现交易及因取现交易而产生的利息及费用以外均享受免息还款期待遇。根据《中国光大银行信用卡收费标准》可知，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。   3、《中国光大银行信用卡领用合约》第五条第2款：原告所有以合法方式发布的持续有效的公示，同样适用于被告。如该公示与章程不一致，以公示为准，原告无需单独通知被告。   4、《中国光大银行信用卡章程》第二十三条：信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整。信用卡账户内的存款不计付利息；第二十六条：持卡人未全部偿还最低还款额，应按最低还款额未还部分的5%缴纳滞纳金，持卡人超信用额度用卡时，应按超过信用额度使用部分的5%支付超限费。   证据七、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》、《中国光大银行信用卡章程、领用合约更新版本公告》以及《中国光大银行章程》（2017年版）   证明针对《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”，中国光大银行官方网站已在2016年11月14日公示的新版信用卡章程中将“滞纳金”改为“违约金”。“违约金”与“滞纳金”只是表述不同，二者均指的是持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用。   证据八、交易流水   1、被告的信用卡于2012年8月11日开始交易使用。2、被告于2019年4月16日还款10000元之后未再还款。   证据九、催收历史   1、被告发生违约后，原告以电话、手机短信等形式进行催告，被告已明确悉知信用卡违约情况。   2、原告催收人员曾于2019年4月18日联系到被告，向其主张欠款事实，督促其还款。本案处于诉讼时效期间。   证据十、欠款余额构成表。   截止2019年6月25日，被告欠原告本金908900.22元。2019年6月25日之前产生的利息违约金免除，现在按照合同约定计算之后的利息。   证据十一、保全费、公告费票据，证明原告因主张权利产生保全费5000元，公告费300元，应由被告承担。   被告苗龙江未到庭参加诉讼，未提交书面质证意见。   本院经审理认定事实如下：被告向原告申请办理信用卡,账号为:000××××××,卡号为:×××,初始授信额度990000元,后被告开始使用该卡,从2015年10月10日起开始逾期。截止2019年6月25日，被告尚欠原告本金908900.22元。为维护原告合法权益,特向贵院提起诉讼,恳请人民法院判如所请。   上述事实有光大阳光商旅白金信用卡申请表及中国光大银行准贷记卡领用合约、中国光大银行信用卡章程、中国光大银行信用卡收费标准、交易记录、催收记录、欠款余额构成表等证据及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告在原告处申办、经原告审核发放准贷记卡后，即应按准贷记卡领用合约，在使用准贷记卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告欠款后，未按约还款，故原告要求其按约支付欠款本息、费用的诉请，符合法律规定和协议约定，本院予以支持。被告苗龙江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：   被告苗龙江于本判决生效之日起十五日内偿还原告光大银行股份有限公司太原分行截止2019年6月25日的欠款本金908900.22元，自2019年6月26日起至欠款本金还清之日止的利息、违约金按双方合同约定计付。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费12889元，保全费5000元，公告费600元，由被告苗龙江负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 王少宏   人民陪审员 张孝琳   人民陪审员 孙秋梅     二〇一九年十二月十一日   书 记 员 薛 媛   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的费用，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的费用低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的费用过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定费用的，违约方支付费用后，还应当履行债务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。