广西壮族自治区灵川县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0323民初2297号 原告：广西灵川农村商业银行股份有限公司，住所：广西壮族自治区灵川县灵南路3号。统一社会信用代码：91450323799740893P。 法定代表人：林长观，该行董事长。 委托代理人：阳超华，该行法律合规部总经理。 委托代理人：董林荣，该行员工。 被告：左秀兰，女，1965年7月9日出生，瑶族，住广西灵川县。 被告：刘小岗，男，1965年11月30日出生，汉族，住广西灵川县。 被告：姜勇，男，1959年5月16日出生，汉族，住广西贵港市港北区。 被告：李志红，女，1964年11月1日出生，汉族，住广西贵港市港北区。 原告广西灵川农村商业银行股份有限公司与被告左秀兰、刘小岗、姜勇、李志红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广西灵川农村商业银行股份有限公司的委托代理人董林荣到庭参加了诉讼，被告左秀兰、刘小岗、姜勇、李志红经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2017年11月3日，被告左秀兰以偿还与原告签订的合同编号为305702141099443的《个人借款合同》项下的债务，即借新还旧缺少资金为由向原告所辖的龙头岭支行申请借款50万元。抵押物为被告姜勇、李志红名下位于桂林开发区“漓水书香”9幢1单元1层102号房产[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××、20××36号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01434-1-9a102号]及李志红名下位于桂林门面[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01433-12-A4号]。原告与被告双方签订了编号为305702173015701号《个人借款合同》、编号为305704172202588号《抵押担保合同》，材料签订后，原告与被告就抵押物到相关抵押登记部门办理了合法抵押登记手续。被告刘小岗签订了《还款连带责任承诺书》。原告按合同约定于2018年3月27日向被告左秀兰发放了50万元借款，借款期限36个月，执行年利率7.7425%，按月结息、分期还本。后被告未能按合同约定归还借款本息，故原告诉至法院，请求判决：1、解除原告与被告于2017年11月3日签订的编号为305702173015701号《个人借款合同》；2、被告左秀兰归还原告借款本金500000元及利息、复利、罚息（按合同约定计算）；3、被告姜勇、李志红名下位于桂林开发区“漓水书香”9幢1单元1层102号房产[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××、20××36号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01434-1-9a102号]及李志红名下位于桂林门面[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01433-12-A4号]，原告在上述借款本息范围内享有优先受偿权；4、被告刘小岗对上述借款本息承担连带清偿责任；5、诉讼费由被告承担。 原告为其主张在举证期限内提供的证据有：（1）书面借款申请书、表格借款申请书、续贷申请书，证明被告自愿提出借款申请、借款用途、借款金额；（2）借款人、抵押人身份证、婚姻证明，证明被告身份证明材料；（3）房产证、土地证，证明抵押物产权清楚明了；（4）抵押物清单、抵押担保承诺书、还款连带责任承诺书，证明被告自愿用房产做抵押担保、抵押物情况、自愿承担连带担保责任；（5）个人借款合同，证明借款总额为50万元，按月结息、分期还本，执行利率约定；（6）抵押担保合同，证明抵押人用房屋作借款抵押担保；（7）房屋他项权证，证明房产依法抵押登记有效；（8）借款借据，证明原告按照合同约定发放了借款。 被告左秀兰、刘小岗、姜勇、李志红经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据。 本院认为，原告提供的证据（1）、（2）、（3）、（4）、（5）、（6）、（7）、（8）具有证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定，作为本案的定案证据。被告左秀兰、刘小岗、姜勇、李志红经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视其放弃质证的权利。 综合全案证据和庭审笔录，本院确认以下法律事实：2017年11月3日，被告左秀兰以偿还与原告签订的合同编号为305702141099443的《个人借款合同》项下的债务为由向原告所辖的龙头岭支行申请借款500000元。2017年11月3日，原告与被告左秀兰签订编号为305702173015701的《个人借款合同》，该借款合同约定，被告左秀兰向原告借款人民币500000元，借款期限为2017年11月3日起至2020年11月2日止；还款方式为按月结息，分期还本，2018年11月2日偿还本金5万元，2019年11月2日偿还本金5万元,2020年11月2日偿还本金40万元；借款利率按固定利率，执行年利率7.7425%,；合同第十条10.2约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止；合同第十条10.4约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利；合同第二十一条21.1约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。同日，原告与被告姜勇、李志红签订编号为305704172202588的《抵押担保合同》，被告姜勇、李志红以其所有的位于桂林开发区“漓水书香”9幢1单元1层102号房产[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××、20××36号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01434-1-9a102号]，被告李志红以其所有的位于桂林门面[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01433-12-A4号]作该借款的抵押担保，抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，合同签订后，双方就该抵押房产到相关部门办理了抵押登记。原告按合同约定于2018年3月27日将500000元借款发放给被告左秀兰。经批准，原告广西灵川农村合作银行现更名为广西灵川农村商业股份有限公司。 另查明，被告刘小岗与被告左秀兰在借款时系夫妻关系，2017年11月3日，被告刘小岗出具《还款连带责任承诺书》一份，承诺自愿对被告左秀兰的借款承担共同还款责任。 再查明，截至2019年12月13日,被告左秀兰尚欠原告本金500000元及利息39033.65元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护,债务应当清偿。原告与被告左秀兰签订的《个人借款合同》，与被告姜勇、李志红签订的《抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法、有效，各方应严格按照合同的约定履行义务。原告与被告签订借款合同后，已依约履行了放贷义务，现借款已到期，被告左秀兰未按约归还借款本金及利息，构成违约，故原告要求解除与被告左秀兰于2017年11月3日签订的编号为305702173015701的《个人借款合同》及被告左秀兰偿还借款本金并支付相应利息、罚息及复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。经审理查明，截至2019年12月13日,被告左秀兰尚欠原告本金500000元及利息39033.65元，后续的利息按合同约定利率计算，均计至涉案借款实际清偿之日止。被告姜勇、李志红自愿以其所有的位于桂林开发区“漓水书香”9幢1单元1层102号房产[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××、20××36号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01434-1-9a102号]、被告李志红自愿以其所有的位于桂林门面[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01433-12-A4号]为涉案债务提供担保，意思表示真实，且依法办理抵押权登记，抵押权依法设立，故原告要求对上述两处抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 因被告刘小岗在《还款连带责任承诺书》上签字确认，承诺对被告左秀兰的借款履行担保义务，故被告刘小岗应对涉案借款承担连带偿还责任。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第十九条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西灵川农村商业银行股份有限公司与被告左秀兰于2017年11月3日签订的编号为305702173015701号《个人借款合同》； 二、被告左秀兰、刘小岗连带偿还原告广西灵川农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息、罚息、复利（暂计至自2019年12月13日利息为39033.65元，后续利息按照合同约定计算至实际清偿之日止）； 三、原告广西灵川农村商业银行股份有限公司对被告姜勇、李志红名下的位于桂林开发区“漓水书香”9幢1单元1层102号房产[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××、20××36号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01434-1-9a102号]和被告李志红名下的位于桂林门面[房权证号：灵川县房权证灵川镇字第××号，土地使用权证号：灵014国用（2012）第01433-12-A4号]享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第二项款项范围内优先受偿； 案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告左秀兰、刘小岗承担。 上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期不履行义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8800元[收款单位户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 吕桂华 二〇一九年十二月十三日 法官助理 刘文成 书 记 员 汤小英