湖南省株洲市天元区人民法院 民事判决书 （2019）湘0211民初1965号 原告：中国工商银行股份有限公司株洲分行，营业场所湖南省株洲市。 负责人：喻毅彦，系该行行长。 委托诉讼代理人：黄志勇，男，汉族，1967年3月4日出生，住湖南省株洲市。系该行职工，代理权限为特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出上诉、反诉、接受和解、调解、签收法律文书）。 委托诉讼代理人：刘谦，男，汉族，1966年11月1日出生，住湖南省株洲市。系该行职工，代理权限为特别授权（代为承认、放弃、变更诉讼请求，提出上诉、反诉、接受和解、调解、签收法律文书）。 被告：株洲市文氏贸易有限责任公司，住所地湖南省株洲市。 法定代表人：王雯亮。 被告：王雯亮，男，汉族，1976年4月30日出生，住湖南省株洲市。 原告中国工商银行股份有限公司株洲分行（以下简称中国工商银行株洲分行）诉被告株洲市文氏贸易有限责任公司（以下简称株洲文氏贸易公司）、王雯亮信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，本案依法由审判员徐怀艳担任审判长，由人民陪审员尹晓岚、吴乃兴组成合议庭于2019年10月21日公开开庭进行了审理。实习法官助理黄晋莉协助审理，书记员马晶晶担任法庭记录。庭审中，原告的委托诉讼代理人黄志勇、刘谦到庭参加了诉讼。被告株洲市文氏贸易有限责任公司、王雯亮经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国工商银行株洲分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除我行与株洲文氏贸易公司签订的《中国工商银行特约商户协议书》，偿还原告公司逸贷分期本金2,519,173.07元，利息和违约金2,586,002.13元(利息和违约金暂计算至2019年6月27日，之后利息计算至借款全部清偿之日止)；2、请求判决担保人王雯亮对上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令被告承担本案的诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：1、请求法院判令被告偿还原告公司逸贷分期本金2,519,173.07元，利息和违约金2,586,002.13元(利息和违约金暂计算至2019年6月27日，之后利息计算至借款全部清偿之日止)。事实与理由：2014年6月28日，被告株洲文氏贸易公司在我行办理了小微商户逸贷公司业务卡，卡号6257080006450190，株洲文氏贸易公司有限责任公司与我行签订了《中国工商银行特约商户协议书》，同时王雯亮签署了担保函，承诺偿还债务。被告株洲文氏贸易公司办理了分期还款业务，分期金额2,617,753.18元，分期24期。按照合同规定，被告应当按月偿还透支款，但是被告从2014年8月开始逾期还款，截止至2019年6月27日，株洲文氏贸易公司欠公司逸贷卡本金2,519,173.07元，欠利息和违约金2,586,002.13元。欠款总金额为5,105,175.20元。原告通过多种方式催收未果，为了维护原告的权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。 被告株洲市文氏贸易有限责任公司、王雯亮未予答辩，亦未向本院提交证据材料。 经本院审理查明：2014年5月17日，被告文氏贸易公司在原告工商银行株洲分行处填写牡丹信用卡申请表（商务卡），申请办理牡丹人民币贷记卡一张。原告审核被告的申请后,同意为被告办理一张授信额度为300万元的小微商户逸贷公司业务卡，卡号为6257080006450190，该卡指定持卡人为被告王雯亮。被告文氏贸易公司在申请办理该信用卡时承诺自愿遵守领用合同的各项规则。该信用卡领用合同约定：申领单位在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；申领单位可按照工商银行对账单标明的最低还款额，按照最低还款额规定还款，工商银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；工商银行对不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从信用卡账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；申领单位未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领单位连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，工商银行有权停止其信用卡的使用。该信用卡申请过程中，被告王雯亮向原告出具《担保函》，承诺为被告文氏贸易公司向原告申领的牡丹信用卡提供连带责任保证。保险责任范围为：被保证人（文氏贸易公司）与原告所签订的《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》及《小微商户逸贷公司卡义务补充协议》项下因循环使用牡丹信用卡额度而发生的全部债务（包括信用额度内及超过信用额度透支的本息、滞纳金、追索费用等）和发卡机构实现担保债权的费用。保证期间为：自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，发卡机构依约要求被保证人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。保证期间内，发生对被保证人收费项目或标准的变化、利率的调整、被保证人中途换领新卡、牡丹信用卡信用额度在《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》有效期内调高或调低等情形的，保证人仍对该牡丹信用卡项下产生的全部债务承担清偿责任。领取该信用卡后，被告文氏贸易公司于2014年6月28日在株洲金辉科发有限公司发生五笔消费，金额分别为180,000元、789,000.08元、685,211.11元、625,788.88元、497,891.11元，被告文氏贸易公司于2014年8月13日在株洲金辉科发有限公司进行一笔消费，金额为19,862元。上述六笔消费共计2,797,753.18元，被告文氏贸易公司为上述六笔消费均申请了期数为24期的分期还款。被告文氏贸易公司在使用信用卡的过程中，于2015年5月27日后再没有履行还款义务。原告分别于2015年3月6日、2015年4月27日、2015年10月27日、2016年3月15日、2017年1月12日、2017年6月1日向被告王雯亮发出书面还款催告函，催促被告及时还款。但被告未履行还款义务，原告遂向本院提起诉讼，请求判如所请。 另查明：截止至2019年6月27日，被告文氏贸易公司信用卡透支本金2,519,173.07元。 以上事实有原告工商登记信息资料、原告法人身份证明复印件、被告身份信息资料、信用卡领用合约、信用卡章程、额度调整申请书、担保函、消费及还款账单、还款催告函，以及原告在庭审过程中的陈述等证据予以证实，证据确实充分，足以认定。 本院认为：本案系信用卡纠纷。被告文氏贸易公司系自愿在原告处签订信用卡申领表，原告经审查后同意被告的申请。双方基于信用卡领用合约、信用卡章程所形成的合同关系依法成立有效，受法律保护。被告未按约定还款，构成违约，应承担支付本金、透支利息及违约金的违约责任。但原告主张的复利，根据《最高人民法院》精神，本院不予支持。关于透支利息，根据双方合同约定，透支利息以尚欠本金2,519,173.07元为基数，利率按0.05%/天，从被告文氏贸易公司借款之日即2014年6月28日起计算至借款清偿之日止。关于违约金，截止至2019年6月27日的违约金为27,000元，2019年6月28日之后的违约金按每月500元计算，直至本息清偿之日止。 根据被告王雯亮出具的《担保函》，被告王雯亮承诺对被告文氏贸易公司信用卡透支本息、违约金承担连带责任保证，原告在本案中要求被告王雯亮对案涉信用卡透支本息及违约金承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告株洲市文氏贸易有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司株洲分行偿还借款本金2,519,173.07元、利息（以尚欠本金2,519,173.07元为基数，利率按0.05%/天，从2014年6月28日起计算至借款清偿之日止）、违约金27,000元（截止至2019年6月27日的违约金为27,000元，2019年6月28日之后的违约金按每月500元计算至借款清偿之日止）； 二、被告王雯亮对本判决第一项确定的债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司株洲分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费47,536元,由被告株洲市文氏贸易有限责任公司、王雯亮共同承担44,838元，由原告中国工商银行股份有限公司株洲分行承担2698元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向华融湘江银行驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81010321000000181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审判长  徐 怀 艳 人民陪审员  尹 晓 岚 人民陪审员  吴 乃 兴 二 〇 一 九 年 十二月五日                         实习法官助理    黄 晋 莉 书记员  马 晶 晶 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条 第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院》 法复〔1996〕18号 广东省高级人民法院： 你院（1996）粤高法民第5号请示收悉。关于长城万事达信用卡透支利息是否可以计算复利的问题，经研究，答复如下： 关于信用卡透支利息的计算方法，中国人民银行银发（1992）298号《信用卡业务管理暂行办法》作了规定，应当按该办法规定的方法计算。该办法对透支利率的规定已含有惩罚性质。所以，信用卡透支利息不应当再计算复利。 《中华人民共和国担保法》 第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。