广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6901号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行。住所地：广东省江门市新会区会城冈州大道东73号江会时代城。统一社会信用代码：914407058941390274。负责人：郭坚华，该支行行长。委托诉讼代理人：林立新，该支行员工。委托诉讼代理人：张健成，该支行员工。被告：路俊芳，女，汉族，1991年7月12日出生，户籍住址为陕西省蒲城县，现住广东省江门市新会区。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（下称原告）诉被告路俊芳（下称被告）信用卡纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林立新、张健成到庭参加诉讼，被告路俊芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2017100004273292）；二、依法判令被告立即向原告偿还借款本息共计人民币为91860.81元；（其中到期借款本金为28591.25元，手续费为2364元，利息为4208.79元，还款违约金为5871.77元；未到期本金为50825元，利息及还款违约金暂计算至2019年5月18日，自2019年5月18日起利息及还款违约金以未还本金79416.25元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止）；三、依法判令本案诉讼费用及保全费用全部由被告承担。事实和理由：2017年6月21日，被告向原告递交《长城环球通系列信用卡申请表》申请开立长城环球通爱家信用卡，经原告审批后，于2017年6月28日成功开立了长城环球通爱家信用卡，卡号为62×××70。2017年6月30日，被告与原告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2017100004273292），协议约定：被告通过上述信用卡办理分期借款，借款本金为人民币7万元，用于购买装修建材，被告分60期向原告归还借款。2017年7月5日,原告依据协议约定，向被告发放了借款7万元（原告根据协议，直接将借款付至被告名下账户，开户行：中国银行江门冈州支行，账号为：62×××85），被告在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。原告向被告发放了借款后，被告开始能及时还款，但自2018年6月起，被告逾期还款。原告多次催告被告，要求被告及时偿还借款本息，但被告一直未能按时还款。截止至2019年3月18日，被告尚欠原告到期借款本金为28591.25元，手续费为2364元，利息为4208.79元,还款违约金为5871.77元；未到期本金为50825元，共计人民币为91860.81元。综上所述，被告拒绝还款行为已严重侵害了原告合法权益,现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》相关规定，向人民法法院提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告诉请。原告在举证期限内向本院提供如下的证据：1.户口本、身份证复印件各1份，证明被告的诉讼主体资格。2.中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统打印件各1份，证明被告向原告申请开立长城环球通爱家信用卡的事实；证明中国银行股份有限公司信用卡用卡的各项约定；证明被告于2017年6月28日成功开立了长城环球通爱家信用卡，卡号为62×××70的事实。3.《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2017100004273292）、信用卡业务办理申请书、爱家分期业务申请表、借款借据各1份，证明被告因爱家分期而向原告申请借款7万元的事实及约定事项；证明被告与原告存在合法的借款合同关系的事实；证明原告依据合同约定（原告将借款直接将付至被告名下的账户，开户行：中国银行江门冈州支行，账号为：62×××85）支付了7万元借款的事实；证明原告已履行合同的出借义务，已向被告发放了借款。4.信用卡流水明细表及未到期金额1份，证明被告办理信用卡后的还款情况；证明被告自2018年6月起不能按时足额还款，已构成违约；证明截止至2019年3月18日，被告尚欠原告到期借款本金为28591.25元，手续费为2364元，利息为4208.79元，还款违约金为5871.77元，未到期金额为50825元，共计人民币为91860.81元。被告没有答辩。被告在举证期限内亦未向本院提供相反证据反驳原告的主张。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。经审核，原告所列举的证据真实可信，来源合法，能客观地反映案件事实，具有证明力，故原告提交的上述证据可以作为认定案件事实的依据，本院予以采纳。根据采纳的证据，本院对原告陈述的事实予以确认，并另查明如下事实：1.计至2019年11月18日，被告尚欠的本金为79416.25元、透支利息为7873.96元、违约金5871.77元（计至2019年1月18日）。2.上述欠款包含被告因开立信用卡时产生的借款，未按约定偿还而发生的欠款及被告持卡消费发生的欠款。3.被告申请开立涉案信用卡时，于2017年6月30日与原告签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2017100004273292），约定被告未按协议按时足额还款时，视为违约，原告有权解除合同。4.被告申请开立涉案信用卡时，原告出具的信用卡领用合约约定：持卡人在免息期内未清偿欠款的，应支付透支利息和违约金。透支利息按每日万分之五算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计收，即（最低还款额－已还款金额）×5%。本院认为：本案为信用卡纠纷。原告是具有开办信用卡业务经营资质的金融机构，与被告之间的信用卡合同关系、《中国银行信用卡分期业务借款协议》的借款合同关系均是依法成立，应受法律保护，双方均应依约履行。被告开办信用卡后，根据《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定，产生借款、透支消费，应按约及时还款，产生逾期还款时，还应承担偿还透支本金及支付利息、违约金等责任。原告作为一个帐务信息系统较为完备的金融机构，其提供了详细的银行卡交易历史对帐单来证实被告拖欠的前述费用，而且在本案诉讼期间被告对原告所举证据及主张的欠款数额均无提出异议，故本院根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，对原告提出的截至2019年11月18日，被告的上述信用卡尚欠信用卡透支本金79416.25元、透支利息7873.96元、违约金5871.77元（计至2019年1月18日）的主张予以支持。因被告对原告提出的此后利息按原章程、约定计算并无提出异议，故本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，对原告主张此后的透支利息按日万分之五计算并逐月计收复利予以支持。根据原、被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定，被告逾期还款导致违约的，原告有权解除合同。现被告出现逾期还款，且无继续履行合同的意思表示，原告依照合同约定要求解除该合同，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定，本院予以支持。鉴于本院将包含有解除合同的意思表示的民事诉状副本于2019年11月19日送达给被告，被告并未提出异议，故根据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”的规定，《中国银行信用卡分期业务借款协议》于2019年11月19日解除。对于合同解除后的违约金，不再另行计算。因被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司江门新会支行与被告路俊芳于2017年6月30日签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2017100004273292）于2019年11月19日解除。二、被告路俊芳应于本判决生效后十日内偿还信用卡透支款本金79416.25元及透支利息（暂计至2019年11月18日透支利息为7873.96元；自2019年11月19日起至清偿日止，以实欠本金为基准，利率按每日万分之五计算，逐月计收复利)、违约金5871.77元给原告中国银行股份有限公司江门新会支行。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，一审案件受理费减半收取为1048.26元，保全费938.6元，合计1986.86元（已由原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告路俊芳负担。原告中国银行股份有限公司江门新会支行已预交的诉讼费1986.86元，由本院予以退回；被告路俊芳应自本判决生效之日起七日内向本院补缴一审案件诉讼费1986.86元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  苏锦江二〇一九年十二月十日书记员  阮凤娟