广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0302民初1565号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：文新军，男，1978年3月16日出生，汉族，明超电缆集团公司销售员，住云南省昆明市官渡区。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告文新军信用卡纠纷一案，本院于2019年10月15日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人莫迎春、黄琪惠，被告文新军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.被告向原告偿还信用卡欠款本金19673.82元，滞纳金1791.33元及利息(以上一期对账单全部应还款项为基数，按日利率万分之五计算，以年利率18.25%-24%为限,至全部还清之日止，暂从2013年7月3日计算至2019年11月21日利息为57071.88元)；2.被告赔偿原告为追索欠款所支付的律师费800元。事实和理由：2012年10月6日，被告向原告申领了账号为62×××23的信用卡，之后被告通过消费、账单分期付款等方式透支该信用卡。然而被告使用信用卡透支后，不按约定在到期还款日偿还应还透支款项，导致发生逾期欠款，截止至2019年6月11日，被告累计拖欠本金、利息、滞纳金共计72572.38元。原告多次电话、上门催收，被告仍拖欠未还。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》的规定以及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第七条约定，被告账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额的，被告应立即偿还所有欠款，并应赔偿原告因此受到的损失。据此，原告要求被告立即偿还全部欠款，并赔偿原告因此受到的全部损失。 被告答辩称，同意偿还剩余本金但不同意支付利息、滞纳金及律师费。被告在办理信用卡时,已经由原告从涉诉信用卡中直接扣收了8000元办卡手续费，同时被告分别于2012年12月23日、2013年1月26日支付了5500元及2200元分期手续费。被告认可手续费费率为11%并已全部支付完毕，但认为支付完手续费后，利息、滞纳金不应再另行计算，律师费也不应由被告承担。请求法院依法裁判驳回原告关于支付利息、滞纳金及律师费的诉讼请求。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据本院予以确认，并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.原告提交的证据2-交易明细2份，拟证明被告申领了涉诉信用卡并消费使用，但未依约按时足额偿还到期透支款项，截止至2019年11月21日，被告累计拖欠本金、利息、滞纳金共78537.03元。被告对该证据的真实性予以确认，但认为原告提交的交易明细并不完整，缺少了2012年12月18日前扣收8000元手续费的流水明细，不能反映整个事实，并认为利息、滞纳金不应收取。经审查，被告作为信用卡使用人，是完全可以提交2012年12月18日前涉诉信用卡扣收手续费的流水记录，但被告并未提交相关证据。故本院对被告的辩解理由不予采信，对该证据的真实性予以认可。 2.原告提交的证据4-《龙卡信用卡专项分期付款业务营销附注》、《龙卡安居分期业务流程尽职表》、《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，拟证明被告应按照安居分期付款业务申请表及约定条款履行还款义务。被告认为《龙卡信用卡专项分期付款业务营销附注》、《龙卡安居分期业务流程尽职表》与其无关，对其真实性及关联性不予认可。经审查，该证据为原告内部文件，与本案无关，本院不作确认。 被告对《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》的真实性不予认可，认为该申请表不是被告签的，并认为前后两页不是同一份连贯性的材料。被告庭后对该申请表的签字申请笔迹鉴定。经审查本案其他证据，该证据不影响本案中关于双方权利义务事实的认定，为避免诉累，本院不准予鉴定，该证据不作为定案依据。 3.原告提交的证据5-《信用卡收费标准》，拟证明分期业务的手续费费率，专项分期的费率是0-18.25%，实际以账单列示为准。被告认为从未见过该标准，对其真实性不予认可。经审查，该证据为原告打印件，与本案无关，本院不作确认。 4.原告提交的证据6-《装修工程施工合同》，拟证明被告申请安居分期业务的事实。被告对该证据真实性予以认可，但认为与本案无关。经审查，该证据为被告办理安居分期业务时提交的材料，本院对其真实性予以确认。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 被告文新军于2012年10月6日在原告处填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》申请办理信用卡，后被告获一卡号为62×××23的信用卡。该申请表后页印刷的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第一条约定：“甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同），履行本协议”，第三条第6款约定：“甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利”，第五条第4款约定：“甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息”，第五条第5款约定：“甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按欠款规定计收利息外还须按月支付滞纳金”，第七条第6款约定：“信用卡的所有权归乙方，甲方出现以下情形的，乙方无需事先通知或催告甲方，……，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失：……2.甲方违反本协议……、第三条第三款……；3.自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额……。”被告获得该信用卡后多次进行透支消费。 另2012年被告向原告申请办理龙卡信用卡安居分期付款业务，申请金额为150000元，用于装修。被告填写的《龙卡信用卡安居分期付款业务面签调查表》载明：“调查内容（根据面签情况如实勾选调查结果）客户是否确认曾经签署申请及递交相关材料等行为√确认……客户是否已了解业务内容、额度使用、及时还款等约√了解……”。后原告审批通过了被告的申请，授信额度70000元，手续费率11%，分36期。原告于2012年12月23日刷卡支取了50000元，手续费为5500元，又于2013年1月26日刷卡支取了20000元，手续费为2200元。上述手续费已支付完毕。 被告自2013年8月12日起未足额清偿上述信用卡欠款。截至2019年11月21日，被告拖欠原告透支欠款本金19673.82元。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2018年版）第二十一条约定：“持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。” 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡，承诺遵守该行的信用卡章程、协议及约定条款，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费及分期业务后，按照信用卡章程、协议及约定条款支付手续费并根据最长透支期限的规定还款付息、支付滞纳金等相关费用。现被告逾期不还已构成违约，其应当按照双方签署的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率支付透支利息，并按约定支付滞纳金。被告辩称已支付手续费，无需再支付利息及滞纳金，本院认为该辩解理由无合同和法律依据，不予采纳。原告主张截至2019年11月21日，被告拖欠原告利息57071.88元，滞纳金1791.33元，被告对利息及滞纳金的计算标准提出异议，经审查，双方约定的利息、手续费及滞纳金过高，本院对利息、手续费及滞纳金的计算标准超出按年利率24%计算的部分，不予支持。 关于律师费，尽管领用协议约定了信用卡申请人有赔偿因其违约给银行造成的损失之义务，但该律师费损失未在明确约定范围之内且并非被告违约必然会造成的损失，该费用的产生并不属于为防止损失的扩大而支出的费用，故本院对原告要求被告赔偿律师费损失的诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告文新军偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行卡号为62×××23的信用卡透支本金19673.82元、滞纳金1791.33元及相应利息（利息以拖欠的本金为基数，从2013年8月12日起按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算至款项实际还清之日止，包含滞纳金及已支付的手续费在内，以年利率24%为限）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费1634元，因适用简易程序审理减半收取817元（原告已预交），由被告文新军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1634元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 梁 莹 二〇一九年十二月二十七日 书记员 魏友杨