河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初3878号原告：石瑛，女，生于1981年3月9日，回族，住西峡县城区。委托诉讼代理人：李少阳，河南问鼎（西峡）律师事务所律师，执业证号：14113201710488975，特别授权。被告：阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司，统一社会信用代码：9141130078620432XJ，住所地：南阳市宛城区张衡东路1278号四号楼。负责人：张旭东，公司经理。委托诉讼代理人：马明，公司员工，特别授权。电话：17737015710。委托诉讼代理人：郭俊，公司员工，特别授权。原告石瑛诉被告阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称“阳光财险南阳公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李少阳和被告的委托诉讼代理人马明到庭参加诉讼。第一次庭审后，被告阳光财险南阳公司申请对车辆损失进行鉴定评估，本案中止诉讼。因双方争议较大，本案于2019年11月21日转为普通程序。后恢复诉讼，并于2019年12月20日依法组成合议庭第二次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李少阳和被告的委托诉讼代理人马明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告石瑛向本院提出诉讼请求：要求被告支付原告车辆损失56590元并承担本案诉讼费。后变更诉请为要求被告赔偿原告车辆损失39140元和施救费2300元。事实与理由：2019年4月21日12时左右，原告名下豫Ｒ×××××凯伦宾威ZK5043XLJ7房车在湖北省襄阳市襄州区航空路西湾路高架下行驶至涵洞时，因当天暴雨涵洞积水致该车辆涉水，导致车辆发动机、发动机线束、电脑板线路、继电器、太阳能控制器、电动踏板、燃气警报器、安全气囊及其他线路损坏。事故发生后，对该车辆进行了维修，原告共计支出车辆维修费56590元。原告所有的上述车辆在保险期间内因涉水而导致的损失属于被告的保险责任范围，为此依据保险合同关系依法提起诉讼。被告阳光财险南阳公司辩称，1.投保属实，事故损失有待确认。被告申请对原告的车辆损失进行鉴定评估。2.原告仅投保有车损险，没有投保涉水险，原告的车辆发动机损失保险公司不予理赔。3.不承担诉讼费。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月21日12时左右，李国旗持A2驾驶证驾驶原告石瑛所有的豫Ｒ×××××小型专用客车，行驶至湖北省襄阳市××区航空路与××路高架下面，车辆直行涉水，导致车辆受损的交通事故。原告第一时间向被告保险公司报案，被告派员出险对现场进行查勘并记录出险经过及损失情况。因车辆不能正常行驶，该车由襄阳星辰浩瑞汽车维修服务有限公司进行施救，原告支付施救费2300元。后受损车辆由襄阳市襄州区传玉汽车配件销售部、襄阳星辰浩瑞汽车维修服务有限公司、河南通美汽车销售服务有限公司、郑州宏瑞汽车维修有限公司、南阳市诚信汽车维护厂提供配件及劳务进行维修，原告支付劳务、配件及维修费共计56590元。因被告阳光财险南阳公司未对受损车辆进行定损，为确定该车在事故中的损失价值，2019年12月5日，经被告申请、双方共同参与，本院委托南阳市正恒机动车鉴定评估有限公司对豫Ｒ×××××号车损进行鉴定评估，鉴定意见为：豫Ｒ×××××号凯伦宾威牌小型专用客车的损失价值为39140元，被告支付鉴定费2000元。另查，1.豫Ｒ×××××车辆以原告石瑛为被保险人在被告阳光财险南阳公司投保有机动车损失险550000元，附加不计免赔率险，本次事故发生在保险期间内。2.被告阳光财险南阳公司提供的机动车综合商业保险示范条款第一章机动车损失保险对保险责任及责任免除约定如下：第六条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；……第十条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的减值损失；……（八）发动机进水后导致的发动机损坏。3.襄阳市气象台出具天气实况证明单一份，内容如下：据襄阳国家基本气象台观测资料统计，2019年4月20日21时至4月21日8时降水量为26mm。本院认为，本案属财产保险合同纠纷。原告与被告就豫Ｒ×××××车辆存在合法有效的机动车损失险（不计免赔）保险合同关系，被保险车辆在保险期间内发生保险事故，故被告应当按照保险合同约定承担保险责任。受损车辆经维修花费56590元，因被告阳光财险南阳公司未对受损车辆进行定损，被告选择用鉴定的方式确定受损车辆的事故损失价值合理、合法，本院应予支持。被保险车辆因本次事故所造成的损失价格系经本院委托，双方共同选定有资质的鉴定机构作出评估估损值为39140元，鉴定程序合法，结论也并无不当，故应当作为认定原告车辆损失的依据。受损车辆因施救花费2300元亦是原告实际支出的必要的、合理的费用，故应由被告阳光财险南阳公司在机动车损失险限额内赔偿原告各项损失共计41440元（39140＋2300）。被告辩称原告仅投保有车损险，而没有投保涉水险，原告的车辆发动机损失保险公司不予理赔，对此本院认为，被告主张的免责条款系格式条款,其中关于“发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿”的规定,系免除保险人依法应承担的义务并加重投保人、被保险人责任的免责条款。根据《中华人民共和国合同法》第四十条:“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,该条款无效”的规定,该免责条款无效。即便该条款有效，保险人在订立合同时应就该条款所指向的具体事项及违反该事项应承担的法律后果等向投保人作出明确的解释与说明，因庭审中被告明确“没有单独把免责条款发动机进水这一项向原告进行说明”，庭后也未提供确切证据证实其履行了明确说明义务，且原告投保有不计免赔率险，故该免责条款对原告不产生法律效力，被告主张在商业险内免责缺乏法律依据，本院不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条、第六十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告石瑛41440元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费836元（原告已预交1213元，377元退还原告），鉴定费2000元，共计2836元，由被告阳光财产保险股份有限公司南阳中心支公司承担。如不服本判决，可在接到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数另加六份提出副本，按《上诉程序告知书》的要求，上诉于南阳市中级人民法院。审判长  吴建波审判员  杨 丽审判员  陈 钊二〇一九年十二月三十一日书记员  贾玉仙附：《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示后者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。第六十四条：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国合同法》第四十条：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。