河北省衡水市冀州区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1181民初1925号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司衡水市冀州区支行，住所地河北省衡水市冀州区信都西路445号，统一社会信用代码：9113118167602810X3。负责人：乔繁荣，该行行长。委托诉讼代理人：于波、常亚婷，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。被告：杨怀民，男，1966年3月8日出生，汉族，住河北省衡水市冀州区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡水市冀州区支行与被告杨怀民信用卡纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡水市冀州区支行的委托诉讼代理人常亚婷到庭参加诉讼，被告杨怀民经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡水市冀州区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨怀民归还信用卡透支款本金49973.70元及上述本金产生的费用、利息（费用及利息计算至付清之日止，暂计算至2019年9月26日为费用7394.90元、利息5817.32元），以上合计63185.92元。2.本案律师费代理费4191.16元、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年2月17日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为邮储银行白金卡银联卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字，领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定的总则，申领，使用等内容。依被告的申请，原告在其营业场所与被告签署了上述信用卡领用合约并向被告发放了卡号为62×××80的信用卡，被告激活后使用该信用卡消费，但自2017年12月3日起，被告多次逾期还款。截止2019年9月26日，被告尚欠信用卡透支款本金49973.70元，费用7394.90元，利息5817.32元，以上合计63185.92元未归还原告，被告未按约归还欠款已构成违约，按合同约定承担相应的民事责任。原告为维护自身合法权益，请求人民法院依法查明事实，判如所请。被告杨怀民未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡水市冀州区支行（甲方）与被告杨怀民（乙方）签订《中国邮政储蓄银行白金信用卡（个人卡）申请表》申请邮储银行鼎雅白金信用卡，该信用卡申请表申请人申明及签名一栏载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”被告杨怀民在主卡申请人签名处签名。该申请表背后所附有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。领用合约第三条第一款约定：除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。第三条第二款约定，乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按照甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五。第三条第五款约定，乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。第三条第七款约定，乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付。第五条第五款约定，乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。合约第十条约定了收费项目及标准。合约对其他事项亦进行了约定。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》第二十条约定持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。第二十一条约定，持卡人未能与到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率万分之五，按月计收复利。第二十二条约定，持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照一定比例支付滞纳金。该章程还对其他事项进行了约定。原告与被告前述了上述信用卡领用合约及章程并向被告发放了卡号为62×××80的信用卡，授信额度50000元。发卡后被告杨怀民使用该卡消费，但自2019年3月7日起被告多次逾期还款。截止2017年12月3日被告尚欠信用卡透支本金49973.70元，费用7394.90元，利息5817.32元，共计63185.92元，原告多次催收无果。原告为实现其债权委托律师代理本案诉讼，支付律师费4191.16元。上述事实，由原告提供的身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、信用卡账户交易明细、催收明细、中国邮政储蓄银行资产风险管理系统被告账户信息截屏、律师费发票等证据和当事人庭审陈述及笔录予以佐证本院认为，被告向原告签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》及所载明的内容及约定系双方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人各方应当按照合约内容履行权利义务。原告如约向被告发放了信用卡，被告开卡使用消费后，双方建立借款合同关系，信用卡透支后，被告理应及时按约归还透支款项及支付利息等相关费用，其拖欠不付，已构成违约，应承担相应的民事责任，故原告要求被告偿付透支本金、利息、费用、律师代理费的诉请，合法有据，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了自己当庭陈述、举证和质证的诉讼权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨怀民于本判决生效之日起七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡水市冀州区支行欠款本金49973.70元、利息5817.32元、费用7394.90元，共计63185.92元；并自2019年9月27日起至实际清偿之日止以欠款本金为基数，按领用合约约定支付利息和费用。二、被告杨怀民于本判决生效之日起七日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司衡水市冀州区支行律师代理费4191.16元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1484元，减半收取计742元，由被告杨怀民负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审判员  王立正二〇一九年十二月二十四日法官助理薛娜书记员武晨冉