广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7505号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚。委托诉讼代理人：陈清华,广东启源律师事务所律师。被告：申剑锋，男，1982年6月19日出生，汉族，住广东省梅州市梅县区，被告：张晓丽，女，1982年4月18日出生，汉族，住广东省梅州市梅县区，原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告申剑锋、张晓丽信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼。被告申剑锋、张晓丽经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告偿还欠款本金人民币433664元及支付按合同约定计至实际清偿日的利息及违约金至截至2019年6月14日的利息为72003.2元，违约金4170.2元，合计509836.4元；2.判令原告对拍卖、变卖车辆所得价款优先受偿；3.判令本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年1月17日，被告申剑锋签署了《中国银行个人信用卡申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××29的信用卡。2016年12月30日，两申请人向原告署了《个人信用信息查询报送授权书》，并向原告提交了两申请人的结婚证、身份证，由原告核实双方关系及信息。经原告审查后，两被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：1、原告向两被告共提供67.2万的购车贷款，授信周期为60个月，分期手续费为18%，被告按月等额还款。2、因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。3、被告未按约还款，原告有权要求被告提前结清款项。4、《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5、被告以所购车辆作为贷款抵押。6、双方还约定了其他条款。原告依约向两被告发放了该笔贷款，双方就抵押车辆办理了以原为抵押权人的抵押登记手续。2018年9月6日被告开始未按约还款，原告己多次向其催收，但均未果。鉴于两被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告申剑锋未作答辩。被告张晓丽未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2016年12月30日，两被告分别与原告签订了《个人信用信息查询报送授权书》。2017年1月17日，被告申剑锋填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领信用卡，并同意遵守领用合约的约定。《中国银行信用卡领用合约》对年费、透支利息、滞纳金、超限费、分期付款手续费等费用的收取方式、计算标准进行了约定，其中利息为日利率万分之五，按月计收复利，违约金为最低还款未还部分的5%。原告经审核后向被告申剑锋核发卡号为62×××29的信用卡。被告申剑锋申领信用卡后用于购买涉案奔驰2017款GLE450AMG4MA71C汽车，自2018年9月6日起开始逾期还款，截至2019年6月14日尚欠原告欠款本金433664元、利息72003.2元及违约金4170.2元。2017年1月20日，被告申剑锋与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JZCQF字0298号），约定：本合同项下购车分期额度为人民币（大写）陆拾柒万贰仟元，（小写）￥672000元；分期期数为60期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；分期额度用途为：持卡人支付其购买奔驰2017款GLE450AMG4MA71C汽车的款项；手续费为购车分期额度的18%，购车分期手续费金额为人民币120960元；还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式；如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同落款处有被告申剑锋的签名捺印，有原告的签名盖章。该合同包含一份附件（《中信用卡购车分期业务通用条款》），该通用条款约定：若持卡人出现违约的情形，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与经办行之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权等。2017年1月20日，被告申剑锋与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2017年DZCQF字0298号），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人申剑锋之间签署的编号为2017年JZCQF字0298号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；抵押物为抵押清单中载明的奔驰2017款GLE450AMG4MA71C汽车。落款处有原告的签名盖章及被告的签名捺印。2017年8月17日，被告申剑锋为涉案672000元欠款办理了抵押物为涉案奔驰2017款GLE450AMG4MA71C汽车(车牌号为：粤Ｂ×××××)的抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司广州增城支行。被告申剑锋向原告出具一张《借款借据》，载明：借款金额为672000元，借款期限为5年，借款用途为购车。落款处有被告申剑锋作为借款人签名捺印，有原告作为出借人的签名盖章。另查，两被告为夫妻关系，双方于2005年5月20日登记结婚。原告多次向两被告催收欠款未果，遂提起诉讼。原告依法向本院申请采取诉讼保全措施，查封了两被告共同共有的位于天河区××花园郁金香街××房的房产。本院认为，本案属于信用卡纠纷，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告申剑锋作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的领用合约履行自己的义务。被告申剑锋未按照《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JZCQF字0298号）的约定向原告支付欠款本息及违约金，现原告主张被告归还暂计至2019年6月14日的本金433664元，利息72003.2元，违约金4170.2元，利息和违约金自2019年6月15日起按《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JZCQF字0298号）的约定计算至清偿之日止，并无超出合同的约定，本院予以支持。被告张晓丽于2016年12月30日与原告签署了《个人信用信息查询报送授权书》。被告张晓丽对被告申剑锋贷款知情，且该贷款用于两被告购买涉案车辆，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”因此，原告主张被告张晓丽对申剑锋上述债务承担清偿责任，本院予以支持。原告与被告申剑锋在《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2017年DZCQF字0298号）中约定将抵押清单中奔驰2017款GLE450AMG4MA71C汽车作为本案的抵押物，被告672000元依法将涉案车辆为涉案的672000元办理了抵押物为奔驰2017款GLE450AMG4MA71C汽车(车牌号为：粤Ｂ×××××)的抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”因此，对于原告主张在处分涉案抵押物（奔驰2017款GLE450AMG4MA71C汽车）时享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，被告申剑锋、张晓丽经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告申剑锋、张晓丽自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还欠款本金433664元及利息、违约金（利息、违约金按编号2017年JZCQF字0298号《中银信用卡购车分期付款借款合同》计算，暂计至2019年6月14日的利息为72003.2元，违约金4170.2元，自2019年6月15日起按《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定计算至清偿之日止）；二、如被告申剑锋、张晓丽不能履行本判决第一判项所确定的债务时，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权以被告申剑锋所有的奔驰2017款GLE450AMG4MA71C汽车(车牌号为：粤Ｂ×××××)折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8898元，由被告申剑锋、张晓丽负担；财产保全费3069元，由被告申剑锋、张晓丽负担。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张小文人民陪审员  项卫红人民陪审员  曾秋英二〇一九年十二月二十三日书 记 员  黎剑烨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。