福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4908号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行，住所地福建省泉州市九一街160号邮政大楼11层至14层及东配楼1层至2层。 负责人：王鼎鹿，系该行行长。 委托诉讼代理人：李小军，男，系该行职员。 委托诉讼代理人：洪楚君，女，系该行职员。 被告：欧阳惠国，男，1983年9月25日出生，汉族，住福建省漳州市龙海市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行（以下简称“邮储泉州分行”）与被告欧阳惠国信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储泉州分行的委托诉讼代理人洪楚君到庭参加诉讼。被告欧阳惠国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储泉州分行向本院提出诉讼请求：1.判令欧阳惠国立即偿还邮储泉州分行透支本金29818.62元，利息、复利3512.36元、费用5273.66元，合计38605.31元，并支付自2019年7月15日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）中规定的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.本案诉讼费、公告费等费用由欧阳惠国承担。事实和理由：2012年7月25日，欧阳惠国填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》向邮储泉州分行申请办理中国邮政银行信用卡，双方在《领用合约》及《章程》中约定，欧阳惠国当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全部还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。欧阳惠国在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。欧阳惠国超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情形下邮储泉州分行有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨欠款，并要求欧阳惠国承担因催讨产生的包括但不限于诉讼费、律师费等。2012年8月7日，邮储泉州分行向欧阳惠国发放卡号为62×××54的邮储银行信用卡。欧阳惠国使用该卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止2019年7月15日，欧阳惠国已累计透支本金29819.29元，利息、复利3512.36元、费用5273.66元。 欧阳惠国未作答辩。 邮储泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，欧阳惠国未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。邮储泉州分行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对邮储泉州分行主张的事实予以确认。另查明，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)金卡及普卡领用合约》第三条第1款约定:“除本合约另有规定外,乙方非现金交易(不包含现金转账,下同)从交易入账日至甲方规定的到期还款日(含,下同)止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项,无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款,则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定,乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算,至偿还全部欠款为止”；第2款约定:“乙方使用信用额度提取现金或转账的,乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息”；第3款约定:“乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款项的,当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇,否则自交易入账日起计收透支利息”;第4款约定:“对于取款和转出转账交易,乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费;取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定”;第8款约定:“乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按照甲方规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%(最低10元)支付滞纳金。”第五条第6款约定:“......甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”第十条约定:透支利率为日息万分之五,按月计收复利;普通卡境内透支取现费为交易金额的1%,最低2元,跨行加收2元手续费。邮储泉州分行在其网站上公告账单分期相关内容,条款及细则内容显示:分期费率为分期本金总额的0.6%/期，按期收取。2016年9月30日,邮储泉州分行在其网站上发布调整公告,取消信用卡滞纳金收费项目,增加信用卡违约金收费项目,收费内容为“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”,收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。欧阳惠国自2019年7月26日起逾期未按时足额偿还款项。庭审过程中，邮储泉州分行确认，截至2019年12月6日，欧阳惠国尚欠透支本金29818.62元、利息（包含复利）3512.36元、违约金4853.81元、分期手续费419.85元。 本院认为，邮储泉州分行与欧阳惠国之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。信用卡申请表、领用合约是发卡银行向信用卡申领人提供的明确双方权责的契约性文件，申领人签字，即表示接受其中各项约定。欧阳惠国向邮储泉州分行提交信用卡申请表，声明愿意遵守领用合约的各项规则，故领用合约亦是双方之间明确权利、义务的合同，双方均应按约履行。欧阳惠国使用信用卡透支后，未能按照合约的约定按时足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任。邮储泉州分行主张欧阳惠国偿还尚欠的本金29818.62元，合法有据，予以支持。邮储泉州分行主张的自欧阳惠国逾期之日起至2019年12月6日的利息（包含复利）3512.36元、违约金4853.81元、分期手续费419.85元，未超过双方合同约定，且符合法律规定，予以支持；至于自2019年12月7日起至欧阳惠国还清款项之日止的利息、复利、违约金、分期手续费，可按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定的标准及中国人民银行的有关规定计算，但合计不得超过年利率24%。欧阳惠国经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 欧阳惠国应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市分行偿还欠付的本金29818.62元及利息、复利、违约金、分期手续费（截止至2019年12月6日的利息（包含复利）3512.36元、违约金4853.81元、分期手续费419.85元；自2019年12月7日起至实际还清款项之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定的标准及中国人民银行的有关规定计算，但合计不得超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费765，由欧阳惠国负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  郑立群 人民陪审员  江军猛 人民陪审员  黄加兴 二〇一九年十二月二十八日 法官助理刘丽兰 书记员徐艳玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。