杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初4252号 原告：浙江吴淞建设机械有限公司。住所地：平湖市林埭工业园天成路507号。 法定代表人：彭仁法。 委托诉讼代理人：彭世有，该公司员工。 委托诉讼代理人：王中强，浙江浙平律师事务所律师。 被告：浙江建设融资租赁有限公司。住所地：杭州市下城区华电弄76号1楼1286室。 法定代表人：傅立力。 委托诉讼代理人：**海、伍琴，浙江天富律师事务所律师。 第三人：杭州和缘顺机械设备有限公司。住所地：杭州市西湖区玉古路166号401室。 法定代表人：郑瑶瑶。 委托诉讼代理人：郭婧，该公司员工。 原告浙江吴淞建设机械有限公司（以下简称吴淞公司）为与被告浙江建设融资租赁有限公司（以下简称建设融资公司）合同纠纷一案，于2019年6月26日向本院起诉。本院于同日受理后，依法由审判员叶盛华适用简易程序进行审理。本案审理过程中，本院依法追加杭州和缘顺机械设备有限公司（以下简称和缘顺公司）为第三人参加诉讼后，于同年9月16日公开开庭进行了审理。后因案情需要，本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭于同年11月29日公开开庭进行了审理。原告吴淞公司的委托诉讼代理人彭世有，被告建设融资公司的委托诉讼代理人伍琴，第三人和缘顺公司的委托诉讼代理人郭婧均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吴淞公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还原告押金1448160.79元（其中厂商保证金195000元、厂商风险金1253160.79元）；2、被告支付本案诉讼费。事实和理由：第三人和缘顺公司因自身经营需要，向原告采购建筑设备，付款方式为和缘顺公司首付30%给原告，剩余的70%向被告申请融资，融资所得的资金由被告直接汇给原告，和缘顺公司分36个月连本带息归还给被告。和缘顺公司从2014年1月21日至2015年8月24日共分8个合同向被告融资17038000元，和缘顺公司从2014年2月25日至2019年4月19日累计归还20368247元。1、2014年1月21日，被告发放第一笔贷款，按照1530000元本金计算利息，实际放款1071000元，原告实际收到被告994500元，尚有76500元作为第一合同押金无息存在被告公司；2、2014年4月24日，被告发放第二笔贷款，按照3800000元计算利息，实际放款2660000元，原告实际收到被告2470000元，尚有190000元作为第二合同押金无息存在被告公司；3、2014年6月17日，被告发放第三笔贷款，按照2920000元计算利息，实际放款2044000元，原告实际收到被告1898000元，尚有146000元作为第三合同押金无息存在被告公司；4、2014年7月25日，被告发放第四笔贷款，按照3740000元计算利息，实际放款2618000元，原告实际收到被告2431000元，尚有187000元作为第四合同押金无息存在被告公司；5、2014年12月12日，被告发放第五笔贷款，按照3800000元计算利息，实际放款2660000元，原告实际收到被告2470000元，尚有190000元作为第五合同押金无息存在被告公司；6、2015年2月25日，被告发放第六笔贷款，按照3600000元计算利息，实际放款2520000元，原告实际收到被告2340000元，尚有180000元作为第六合同押金无息存在被告公司；7、2015年4月23日，被告发放第七笔贷款，按照3800000元计算利息，实际放款2660000元，原告实际收到被告2470000元，尚有190000元作为第七合同押金无息存在被告公司；8、2015年8月24日，被告发放第八笔贷款，按照1150000元计算利息，实际放款805000元，原告实际收到被告747500元，尚有57500元作为第八合同押金无息存在被告公司。2019年2月至今，原告收到和缘顺公司融资款分八个独立合同均已经支付完毕本金、利息及违约金，向被告催讨押金共计1509500元，扣除原告同意替胡克梅归还的61339.21元，应该立即归还原告1448160.79元押金。但是被告却以和缘顺公司尚欠被告违约金1923498.39元为由，拒绝原告拿回所有押金请求，并口头告知原告押金将从违约金中扣除。被告作为政府批准的金融融资机构，理应服务企业，在法律允许的利息范围内收取利息和违约金，在和缘顺公司已经归还了20368247元本金、利息、违约金的情况下，还要求支付1923498.39元违约金，其主张的利息、违约金超过了法律保护的范围，在发放贷款时存在砍头息这类情况，属于获取高利息行为，其恶意拖欠原告押金严重损害了原告的利益。 吴淞公司为证明其主张的事实提交以下证据： 1.对账单1份，证明截至2018年11月27日，第三人和缘顺公司尚欠被告租金1747869.32元。 2.《融资租赁合同》8份，证明被告与第三人间的合同关系。 3.付款凭证172份，证明第三人和缘顺公司已经全部履行债务。 4.存款分户明细查询、工商银行交易流水各1份，证明被告实际的放款金额为15821000元，并非24340000元。 5.还款情况明细1份，证明原告向被告缴纳厂商风险金1314500元和厂商保证金195000元。 被告建设融资公司答辩称：1、原告有押金及厂商风险金在被告处属实，鉴于原告推荐的承租人和缘顺公司尚拖欠被告租金2765093.80元、违约金2547658.99元的事实，故被告目前无需向原告退还厂商风险金。2、原告主张被告向其退还的押金1448160.79元，实际是《厂商租赁合作协议》《风险金处置协议》中的厂商风险金。根据《风险金处置协议》的约定，原告需要按照单个项目合同金额的5%向被告交纳厂商风险金，故被告向原告收取的厂商风险金是符合双方合同约定的。根据《风险金处置协议》《厂商租赁合作协议》的约定，厂商风险金是用于保证乙方即本案原告向甲方也即本案的被告推荐的所有项目中甲方债权的实现，以及原告未替承租人垫付逾期租金和逾期利息时，被告是有权从该厂商风险金中直接抵充，上述合同约定是对厂商风险金用途的明确说明。根据《厂商租赁合作协议》的约定，甲方即本案被告享有的对债务人的债权包括但不限于租金、违约金、损失赔偿金、诉讼费、律师代理费等，该条款是对厂商风险金保证的债权范围的说明。根据《风险金处置协议》的约定，乙方即原告推荐的项目全部结束时，甲方与乙方结算风险金余额，甲方将结余部分风险金一次性退还给乙方，这是厂商风险金退还的条件。3、承租人和缘顺公司与被告签订的八个《融资租赁合同项》下所应支付的租金总额为28001340.80元，其中包括了本金总额。24340000元与租期内的租息总额（即被告的合理利润）3661340.80元，这是承租人在没有任何逾期支付租金的情形下需要向被告支付的租金总额，这也是符合合同法的规定。因为承租人和缘顺公司在八个《融资租赁合同》履行过程中均未按期足额向被告支付租金，故依据《融资租赁合同》约定，和缘顺公司需要按照延付金额的每日万分之五向被告支付违约金。日万分之五的标准也在法律允许的范围内。承租人作为商事主体在签订合同时，对于承担的法律后果也是有充分的考量，所以该违约金条款应予以适用。截至2019年6月4日，原告推荐的承租人和缘顺公司因逾期支付租金共计产生违约金2547658.99元。《最高人民法院关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》规定，承租人违反依约支付租金或者其他付款义务时，出租人的求偿范围包括逾期利息及相应违约金。而承租人和缘顺公司已经支付的20368247元中并未包括拖欠的租金2765093.80元和违约金2547658.99元，故原告不能仅从表面数字来认定承租人已经履行了所有债务。4、根据合同约定退还厂商风险金的条件而言，原告推荐的承租人需已向被告支付完所有的租金、违约金等费用时，被告方可向原告退还厂商风险金。结合案件事实，原告推荐的承租人和缘顺公司尚拖欠租金2765093.80元以及违约金2547658.99元。此外原告，推荐的另一个承租人胡克梅，也尚欠租金61339.21元，这足以说明被告向原告退还厂商风险金的条件尚未成就。在这样的情形下，被告有权依据《厂商租赁合作协议》的约定，将风险金用于冲抵承租人应支付的租金及违约金后，并无多余的风险金需要向原告退还。要求法院驳回原告的诉讼请求。 被告建设融资公司为证明其主张的事实提交以下证据： 1.《厂商租赁合作协议书》《风险金处置协议》各1份，证明原、被告间签订的合同约定，厂商风险金用于担保合作项目下被告债权的实现，只有当原告推荐的项目结束时，被告方可将相应的厂商风险金退还给原告的事实。 2.租赁合同执行情况表8份，证明截至2019年6月4日，第三人和缘顺公司在八份合同项下尚有违约金2547658.99元未支付的事实。 3.扣款委托及付款通知书（承租人）、扣款委托及付款通知书（厂商）各8份，结合原告的证据4证明被告根据原告和第三人授权扣除保证金、首付租金和厂商风险金后，按约向原告支付了15821000元。 4.《融资租赁合同》8份，证明被告与第三人在合同中约定了逾期支付租金的违约责任。 第三人和缘顺公司陈述：和缘顺公司已向被告支付租金20699346.80元，剩下的7302000元租金以和缘顺公司支付的首付款与保证金抵充。所以，和缘顺公司已足额向被告支付租金。 第三人和缘顺公司未提交证据。 经庭审质证，各方当事人对吴淞公司和建设融资公司提交的证据的真实性均无异议，本院对证据的真实性均予以确认。 本院经审理查明以下事实： 2013年7月16日，被告建设融资公司（甲方）与原告吴淞公司（乙方）签订《厂商租赁合作协议书》一份，约定：为切实支持厂商租赁业务的合作，促进乙方产品销售，签订2013年至2015年共三年的合作协议；甲方对乙方推荐的客户资料及经营状况进行审核，乙方有责任保证融资租赁客户业务的真实性，并有责任保证客户提交、签订的书面资料的真实性与有效性；按《厂商风险金及担保协议》的规定，乙方为融资租赁合作项下的所有融资租赁项目提供连带责任担保；乙方按《风险金处置协议》为合作项下的融资租赁项目提供回购、担保责任等内容。同日，双方签订《风险金处置协议》一份，约定：双方同意，自本协议生效之日起，乙方基于甲、乙双方间任何合作协议项下租赁项目相关合同及协议向甲方交纳的保证金及风险金均按下列方式处置，除非甲、乙双方协商一致对本协议进行修改或补充：1.乙方交纳的全部金额（包括保证金及风险金），用于保证乙方基于甲、乙双方签订的任何合作协议向甲方推荐的所有项目中甲方债权的实现；2.乙方向甲方推荐的项目如出现租金支付逾期超过2个月（无论月份、季付）时，乙方需代承租人向甲方支付逾期租金，为方便计算，承租人后续支付的款项，首先用于冲抵当期租金，多余部分再视作逾期租金的收回返还乙方；3.前期乙方就单个项目还需按合同金额的5%向甲方交纳厂商风险金，当乙方向甲方缴纳的厂商风险金的累计额达到年授信额度2000万元的3%时，则暂停缴纳，但如乙方没有按前条约定代承租人交纳逾期租金，则甲方有权从该厂商风险金中直接冲抵乙方应代缴的逾期租金，同时乙方须在7个工作日那日将冲抵部分补足，乙方推荐的项目全部结束时，甲方与乙方结算风险金余额，甲方将结余部分风险金一次性退付给乙方，风险金不计息；4.在承租方逾期超过120天的情况下，乙方应承担对逾期风险资产的回购责任，乙方应当在收到甲方发出的书面回购通知之日起30日内支付回购款给甲方，并自行向承租人或其他控制租赁物的主体取回租赁物，甲方予以配合；乙方同意，如承租方有逾期支付租金和其他应付款项的，乙方愿意承担连带责任，如承租人违约，无论甲方是否要求乙方承担回购责任，甲方均有权按照协议的约定，要求乙方承担担保责任，乙方不得以本协议为由，对甲方要求其承担担保责任的主张进行抗辩等内容。 2013年12月3日至2015年5月15日期间，被告建设融资公司（甲方，出租人）在上述《厂商租赁合作协议书》《风险金处置协议》项下与第三人和缘顺公司（乙方，承租人）签订《融资租赁合同》八份，均约定：甲方根据乙方对出卖人、租赁物的选择，购进乙方选定并确认的租赁物，出租给乙方使用；甲方向租赁物的出卖人首次支付租赁物价款之日即为起租日，在起租日前乙方应向甲方支付服务费、保证金和首付租金，保证金和首付租金也可以在乙方向租赁物出卖方已支付的设备款中抵扣，除首付租金外各期租金金额相同，第一期租金支付日定于起租日所在月后第1个月的25日，以后每1个月对应日支付一期租金，共36期，如租金支付日遇法定节假日，则租金支付日延至节假日后第一个工作日；如乙方延迟偿付租金，则其后乙方付给甲方的款项，甲方有权先扣收违约金、经济损失赔偿金，再按租金到期的先后顺序依次扣收租金和其他应付款项；当乙方租金支付出现逾期时，甲方有权决定（经乙方书面提前申请）是否用保证金冲抵逾期租金，如甲方冲抵，保证金数额相应减计，但乙方应根据申请书约定的时间内补足保证金，逾期不补足的，乙方应按未补足金额的每日万分之五向甲方支付违约金；任何一起租金拖欠达30日以上或出现第三次租金延付，则保证金不再冲抵租赁合同项下最后到期的相同数额租金，保证金用于乙方向甲方支付的违约金；乙方若延迟支付租金，应按延付金额的每日万分之五向甲方支付违约金等内容。其中：浙建租赁（13）直字第1332903100号合同的设备款为1530000元，租金总额为1760150.16元，于2014年1月21日支付首期租金306000元，其余租金自2014年2月起，于每月25日支付40393.06元；浙建租赁（14）直字第1405903100号合同的设备款为3800000元，租金总额为4371614.32元，于2014年4月24日支付首期租金760000元，其余租金自2014年5月起，于每月25日支付100322.62元；浙建租赁（14）直字第1415003100号合同的设备款为2920000元，租金总额为3359240.72元，于2014年6月17日支付首期租金584000元，其余租金自2014年7月起，于每月25日支付77090.02元；浙建租赁（14）直字第1424903100号合同的设备款为3740000元，租金总额为4302588.88元，于2014年7月25日支付首期租金748000元，其余租金自2014年8月起，于每月25日支付98738.58元；浙建租赁（14）直字第1434303100号合同的设备款为3800000元，租金总额为4371614.32元，于2014年12月12日支付首期租金760000元，其余租金自2015年1月起，于每月25日支付100322.62元；浙建租赁（14）直字第1438003100号合同的设备款为3600000元，租金总额为4141529.28元，于2015年2月25日支付首期租金720000元，其余租金自2015年3月起，于每月25日支付95042.48元；浙建租赁（15）直字第1503003100号合同的设备款为3800000元，租金总额为4371614.32元，于2015年4月23日支付首期租金760000元，其余租金自2015年5月起，于每月25日支付100322.62元；浙建租赁（15）直字第1507303100号合同的设备款为1150000元，租金总额为1322988.80元，于2015年8月24日支付首期租金230000元，其余租金自2015年9月起，于每月25日支付30360.80元。八份合同的保证金均为设备款的10%。该八份合同的保证金和首付租金均由和缘顺公司直接支付给租赁物出卖方吴淞公司作为设备款，建设融资公司在扣除《风险金处置协议》约定的厂商风险金后，已将其余设备款全部支付给吴淞公司。但和缘顺公司自2015年8月起未按期履行付款义务，于2015年9月9日支付416866.90元、2015年10月8日支付195365.10元、2015年10月9日支付299383.82元、2015年11月26日、2015年12月31日、2016年2月6日、2016年3月18日各支付642592.80元、2016年5月13日支付271399.10元、2016年5月16日支付511909.38元、2016年5月18日支付202493.30元、2016年6月1日支付1204399.48元、2016年6月8日支付60721.60元、2016年9月28日支付1305250.12元、2016年11月18日支付299383.82元、2017年4月7日支付1000000元、2017年7月7日支付150000元、2017年7月11日支付401304.56元、2017年7月21日支付500293.08元、2017年9月30日支付252918.62元、2018年2月13日支付700000元、2018年2月14日支付690000元、2018年2月23日支付200000元、2018年2月24日支付60000元、2018年6月21日支付150000元、2018年7月6日支付50000元、2018年7月11日支付151700.34元、2018年8月13日支付200645.24元、2018年8月31日支付354825.28元、2018年9月17日支付200645.24元、2018年9月21日支付300967.86元、2018年9月27日支付252918.62元、2018年9月30日支付100322.62元。被告建设融资公司了通过微信于2018年11月27日向原告吴淞公司发送的对账单载明第三人和缘顺公司向其缴纳的保证金冲抵租金后，和缘顺公司尚欠租金1747869.32元。后第三人和缘顺公司于2018年12月3日支付150000元、2019年2月3日支付1380000元、2019年2月4日支付190000元、2019年4月19日支付27869.32元。 至2019年2月18日，原告吴淞公司在被告建设融资公司处的厂商风险金和厂商保证金共计1509500元，吴淞公司同意从中扣除案外人胡克梅拖欠建设融资公司的租金61339.21元。 本院认为：原告吴淞公司与被告建设融资公司签订的《厂商租赁合作协议书》《风险金处置协议》及被告建设融资公司与第三人和缘顺公司签订的《融资租赁合同》均意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效，各方均应恪守合约，全面适当履行自己的义务。第三人和缘顺公司未按合同约定支付租金，应承担相应的违约责任。但原告吴淞公司与第三人和缘顺公司均有保证金或风险金质押在被告建设融资公司处，第三人和缘顺公司逾期支付租金不致给被告建设融资公司造成过大损失。故《融资租赁合同》约定的违约金过高，本院酌情将违约金调整至按年利率6%计算。据此计算，第三人和缘顺公司至租金全部付清之日应付的违约金共计830558.98元。原告吴淞公司与被告建设融资公司签订的《风险金处置协议》约定，吴淞公司交纳的全部金额（包括保证金及风险金），用于保证吴淞公司基于双方签订的任何合作协议向建设融资公司推荐的所有项目中建设融资公司债权的实现，如承租方有逾期支付租金和其他应付款项的，吴淞公司愿意承担连带责任。根据上述约定，原告吴淞公司缴纳的厂商风险金和厂商保证金在扣除第三人和缘顺公司应支付的违约金830558.98元和案外人胡克梅欠付租金61339.21元后，剩余的617601.81元被告建设融资公司应退还原告吴淞公司。被告建设融资公司与第三人和缘顺公司之间系融资租赁合同关系，并非借贷关系，原告吴淞公司认为其缴纳的厂商风险金及第三人和缘顺公司缴纳的保证金和首期租金系砍头息的意见缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。被告建设融资公司通过微信发送的对账单载明第三人和缘顺公司缴纳的保证金冲抵租金后，拖欠的租金仅为1747869.32元，待第三人和缘顺公司如数支付拖欠租金后，却又在本案审理过程中辩称和缘顺公司尚欠租金2765093.80元及违约金2547658.99元有违诚信原则，其辩解意见本院不予采纳。但被告建设融资公司在对账单中并未明确表示放弃追究第三人和缘顺公司的违约责任，第三人和缘顺公司认为被告建设融资公司已放弃违约金的辩解意见亦缺乏事实依据，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第二百一十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告浙江建设融资租赁有限公司于判决生效后十日内退还原告浙江吴淞建设机械有限公司厂商风险金和厂商保证金共计617601.81元； 二、驳回原告浙江吴淞建设机械有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17833元，由原告浙江吴淞建设机械有限公司负担7857元，由被告浙江建设融资租赁有限公司负担9976元。 原告浙江吴淞建设机械有限公司于判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告浙江建设融资租赁有限公司于判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 长  叶盛华 人民陪审员  张月香 人民陪审员  周颖蓝 二〇一九年十二月二十三日 代书 记员  王依仁 -12- -13-