四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9275号 原告：广发银行股份有限公司成都分行，营业场所：中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天泰路112号四川投资大厦北楼1-2层、19-21层。 负责人：张恺。 委托诉讼代理人：何妍雨，四川恒和信律师事务所律师。 被告：邹家海，男，1972年12月10日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：李桂华，女，1971年4月3日出生，汉族，住四川省中江县。 广发银行股份有限公司成都分行（以下简称“广发银行成都分行”）诉邹家海、李桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。广发银行成都分行的委托诉讼代理人何妍雨到庭参加了诉讼，被告邹家海、李桂华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 广发银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》；2.判令被告向原告偿还借款本金265917.25元、利息31604.40元、罚息12202.59元、复利4159.69元，合计313883.93元（上述款项暂计算至2019年7月25日）；3.判令被告从2019年7月25日起按照原、被告双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》中约定条款支付利息、罚息与复利，直至全部清偿款项为止；4.判令被告承担原告为实现债权而支付的费用，包括诉讼费、保全费、公告费、律师费。 事实和理由：2014年7月7日，被告邹家海向原告申请借款400000元，并签署了《生意人卡（生意红）申请表》，原告核准被告的借款额度为人民币400000元借款期限从2014年7月14日起至2019年7月14日止，借款期限内被告可以循环使用该笔借款。合同签订后，原告按约定向被告发放贷款，但被告未按约定偿还本金及利息，因被告邹家海与李桂华系夫妻关系，且被告李桂华亦在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，该笔债务为夫妻共同债务，经广发银行成都分行多次催收后仍未支付。为维护广发银行成都分行合法权益，依法向法院提起诉讼。 被告邹家海、李桂华未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审查认定事实如下：邹家海于2014年7月7日填写了《广发银行生意人卡（生意红）申请表》（编号：1407090324），向广发银行成都分行申请贷款。申请表上载明：贷款申请金额为400000元人民币，申请循环额度的额度期限为60个月，申请单笔贷款贷款期限为36个月；还款方式为等额本息；指定还款日为每月10日。本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。本贷款是否发放由本行审核决定。借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象、范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日取决于本行的贷款审核结果，以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。本条款项下借款利率以固定利率方式执行，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除；利率以本行的贷款审核结果为准，条款有效期内利率不变；以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，为违约事件；如发生违约情形，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。授信额度和有效期限以广发银行成都分行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；额度有效期届满，双方依照已叙作的具体每笔借款应依约定继续履行，具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；每笔授信额度的最长有效期是60个月，额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月。除另有约定外，在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，本行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；借款人与本行之间存在多笔已经到期的贷款合同的，本行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。邹家海在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》落款的借款人处签名捺印；李桂华在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》落款的借款人配偶签名处签名捺印。 广发银行成都分行核准了邹家海的贷款申请，邹家海于2014年7月7日在广发银行成都分行出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：147149000772）落款的客户签名处签名捺印。该《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明：贷款授信额度为400000元，额度为循环额度，额度有效期自2014年7月14日起至2019年7月14日止，贷款用途为生产经营。还款方式为等额本息，还款日为每月10日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.34%计息。您可通过广发银行网点办理额度项下单笔出账，请在网点签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。请确认您已仔细阅读并接受《个人信用贷款申请表》中的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”；本核准通知书与《个人贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。 广发银行成都分行根据邹家海的申请还向邹家海出具了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1471490007720001），徐建华于2014年7月7日在该《个人信用贷款核准通知书（单笔）》落款的客户签名处签名捺印，该《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明：贷款金额为400000元，贷款期限为36个月，还款账户和放款账号均为62×××83。 上述合同签订后，广发银行成都分行先后向被告徐建华循环发放贷款共计35笔，分别于2014年7月14日放款400000元、于2014年10月13日放款26507.91元、于2014年11月19日放款23800元、于2014年12月10日放款45400元、于2014年12月15日放款14000元、于2015年1月11日放款22000元、于2015年2月12日放款22000元、于2015年3月12日放款24000元、于2015年4月12日放款22000元、于2015年5月12日放款96000元、于2015年6月11日放款40000元、于2015年7月14日放款12000元、于2015年8月25日放款157000元、于2015年9月11日放款129000元、于2015年10月11日放款129000元、于2015年11月11日放款44800元、于2015年12月11日放款13600元、于2016年1月11日放款14300元、于2016年2月11日放款14700元、于2016年4月13日放款30000元、于2016年5月11日放款16800元、于2016年6月11日放款16900元、于2016年7月11日放款17400元、于2016年8月12日放款18000元、于2016年10月11日放款37000元、于2016年11月11日放款20700元、于2016年12月11日放款20600元、于2017年1月11日放款21000元、于2017年2月11日放款22600元、于2017年3月11日放款23000元、于2017年4月12日放款23000元、于2017年5月11日放款25500元、于2017年5月24日放款397200元、于2017年6月11日放款11400元、于2017年7月11日放款16600元。后邹家海出现逾期，未按约足额归还借款本息，除2017年5月24日发放的397200元与2017年7月11日发放的16600元外，其余借款均已偿清。广发银行成都分行提交的《广发银行零售贷款欠款明细》显示：截至2019年12月19日，邹家海共计尚欠借款本金265917.25元、利息38389.16元、罚息25872.68元、复利9083.33元。 广发银行成都分行还向法院提交了邹家海与李桂华的结婚证复印件。 以上事实，有《广发银行生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《广发银行个人对账单》、《账户交易历史》、《广发银行零售贷款欠款明细》、庭审记录及当事人陈述等在案佐证。 本院认为，邹家海向广发银行成都分行申请贷款，广发银行成都分行核准贷款，双方形成了金融借款合同关系，《广发银行生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。广发银行成都分行依约向邹家海发放了贷款，邹家海未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，广发银行成都分行有权宣布贷款提前到期，到期日应为广发银行成都分行提起诉讼之日即2019年9月9日，故广发银行成都分行要求邹家海、李桂华偿还全部剩余借款本金并支付利息、罚息、复利的诉请，具备合同依据，根据前述查明，截止2019年12月19日，邹家海合计尚欠借款本金为265917.25元、利息38389.16元、罚息25872.68元、复利9083.33元，该尚欠的本息金额未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认；由于贷款已到期，后不会再产生利息；自2019年12月20日起，罚息以未偿还的借款本金265917.25元为基数、复利以未偿还的利息38389.16元为基数，罚息、复利均应以贷款利率的1.3倍即以月利率1.742%为标准计至借款偿清之日止。但被告支付的利息、罚息、复利的总额不得超过以未还的借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的金额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。 关于广发银行成都分行主张邹家海、李桂华应共同偿还案涉债务的请求，李桂华作为借款人配偶在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上签字确认，且提供了结婚证复印件作为佐证，邹家海、李桂华也未抗辩或举证证明案涉借款不属于夫妻共同债务，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，本院认定案涉债务应属邹家海与李桂华的夫妻共同债务，二人应共同偿还。 关于律师费，广发银行成都分行未提交充分证据证明已实际支付该律师费用，故对广发银行成都分行主张的律师费不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，缺席判决如下： 一、被告邹家海、李桂华于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司成都分行偿还借款本金265917.25元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2019年12月19日止，尚欠利息38389.16元、罚息25872.68元、复利9083.33元；自2019年12月20日起，罚息以尚欠的借款本金265917.25元为基数、以月利率1.742%为标准计算至借款清偿之日止，复利以尚欠的借款利息38389.16元为基数、以月利率1.742%为标准计算至借款清偿之日止。但本项利息、罚息、复利的总计金额不得超过以尚欠的借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的金额）； 二、驳回原告广发银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果被告邹家海、李桂华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3004元，由被告邹家海、李桂华负担（该款已由原告广发银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十二月二十一日 书记员  张雨曼