浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初4993号 原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行，住所地：嘉兴市禾兴南路419号，统一社会信用代码：91330402846466840K。 负责人：聂晶，行长。 委托诉讼代理人：邓丽玲、沈月芳,浙江子城律师事务所律师。 被告：褚春伟，男，1993年2月5日出生，汉族，住海宁市。 被告：褚国泉，男，1970年1月9日出生，汉族，住海宁市。 被告：中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司，住所地：嘉兴市龙港大厦1幢201室-1，统一社会信用代码：91330401MA28A35U8F。 负责人：裘建荣。 原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行与被告褚春伟、褚国泉、中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司（以下简称中安公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，并于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人沈月芳到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、被告褚春伟归还原告透支本金25000元、手续费3750元、利息及违约金1194.06元（利息、违约金暂计算至2019年6月1日，之后利息、违约金以透支本金为基数按每日万分之五计算至清偿之日），并赔偿原告实现债权的费用2500元；二、原告对被告褚春伟提供的抵押物享有优先受偿权；三、被告褚国泉对被告褚春伟的上述债务承担共同清偿责任，被告中安公司对被告褚春伟的上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2017年1月25日，原告与被告褚春伟签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，约定：被告褚春伟在原告处申办了牡丹购车贷记卡（卡号为62×××58），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为90026元；被告褚春伟使用购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分36期，首期偿还的金额为2904.90元，以后每期偿还的金额为2875元；被告褚春伟每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；被告褚春伟还应按分期支付的方式及15%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费13503.90元；如被告褚春伟没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告褚春伟应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告褚春伟累计三次违约或展期后发生一次违约的，原告有权要求被告褚春伟立即清偿透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，被告褚国泉向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺书中载明被告褚国泉自愿作为共同债务人，对被告褚春伟在前述主合同项下的债务承担共同偿债责任等相关内容。另，原告与被告褚春伟签订了《抵押合同》一份，约定：被告褚春伟以其购买的发动机号为123500907号、浙Ｆ×××××别克牌汽车（车架号ＬＳＧＧＡ54Ｙ8ＤＨ026253）为其贷款提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项及实现抵押权的费用。2017年1月20日，被告中安公司向原告出具《担保承诺函》一份，约定：被告中安公司对被告褚春伟的债务承担连带保证责任，保证担保的范围包括主合同项下的透支资金、利息、滞纳金、超限费、手续费、实现债权的费用等全部应付款项，保证期间为主合同项下最后一期还款日至次日起两年。上述合同签订后，被告褚春伟透支了90026元，可被告褚春伟仅归还了部分本金及部分手续费，且还款多次逾期，已违反了合同之约定。 三被告均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供了下列证据：1.信用卡申请表、领用合约、章程、专项分期付款申请表各一份，2.牡丹信用卡购车消费分期还款合同一份，3.共同偿债人承诺书一份，4.抵押合同、机动车行驶证、登记证各一份，5.担保承诺函一份，6.信用卡交易明细及情况说明各一份，7.委托代理协议书一份。三被告未到庭，也未提供证据。对于原告提供的证据，经审查具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明，《信用卡购车专项分期付款合同》第七条约定，如被告褚春伟没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定向被告褚春伟收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，透支利息按每日万分之五支付透支款项从银行记账日起至还款日止，并约定若未在还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付逾期利息外还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2017年2月21日，双方就抵押车辆办理了相应的抵押登记。另查，截至2019年6月1日，被告尚欠原告透支本金25000元、手续费3750元、利息及违约金1194.06元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》、《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》等系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定享有权利、履行义务。现原告已按约向被告褚春伟发放了透支款，但被告褚春伟连续数期未按期归还透支款本息及手续费，已构成违约，故原告有权按合同约定要求被告褚春伟归还透支款本息并承担实现债权的费用；原告主张的实现债权的律师费2500元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告褚春伟以其所有的汽车为借款提供抵押并办理了抵押登记，故原告就上述债权对抵押物享有优先受偿权。被告褚国泉自愿出具《共同偿债人承诺书》，故其应按约定对上述债务承担共同还款责任。被告中安公司自愿出具《担保承诺函》，故其应按约定承担连带保证责任，从《担保承诺函》内容来看，原告与中安公司并未就物的担保与人的担保并存时债权人实现担保权利的先后顺序作出明确约定，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，在没有约定或者约定不明确时，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，本案中原告应先就被告褚春伟提供的抵押担保实现债权，不足部分再由中安公司承担保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。诉讼中，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告褚春伟、褚国泉于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金25000元，并支付手续费3750元、利息及违约金1194.06元（暂计算至2019年6月1日，此后按合同约定计算至实际清偿之日）； 二、被告褚春伟、褚国泉于本判决生效之日起七日内给付原告实现债权的费用2500元； 三、原告就上述第一、二项债权对被告褚春伟提供抵押的浙Ｆ×××××别克牌汽车享有优先受偿权； 四、被告中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司对原告就上述抵押物实现债权后的不足部分债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 五、驳回原告其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费612元，保全申请费320元，公告费460元，由三被告连带负担，于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审 判 长  王海燕 人民陪审员  沈笑蕾 人民陪审员  夏德珍 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  斯群蓉