呼和浩特市回民区人民法院民事判决书（2019）内0103民初4794号原告：中国工商业银行股份有限公司呼和浩特锡林北路支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市回民区锡林北路105号。负责人：刘哲，该支行行长。委托诉讼代理人：贾方正，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋川，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。被告：郭小兵，男。原告中国工商业银行股份有限公司呼和浩特锡林北路支行（以下简称工商银行）与被告郭小兵借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人贾方正到庭参加诉讼。被告郭小兵经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭小兵偿还原告本金430000元人民币，利息8180.04元人民币，共计438180.04元人民币（暂计算至2019年10月21日，从2019年10月22日起所产生利息、复利、罚息按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算至本息全部清偿之日止）；2.判令原告对被告郭小兵位于××区的房产享有优先受偿权；3.判令诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月21日，被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，被告向原告贷款人民币430000元整，贷款期限36个月，按月等额本息还款，放款的贷款年利率为5.635%，随后进行浮动调整，罚息利率在贷款利率的基础上加收30%。2019年6月6日，原告按约定履行了放款义务后，被告却未能按约定偿还本息，截止2019年9月6日，被告已经连续逾期三个月，依据《个人购房借款/担保合同》第十四条第1款“发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施借款人连续三个月累计六次未按时足额偿还贷款本息的，被告已经构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条第2款之规定，原告现宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求被告立即清偿全部到期及未到期贷款本息及其他费用。为担保被告还款义务的履行，在《个人购房借款/担保合同》中被告以其位于××区的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为蒙（2019）呼和浩特市不动产证明第0017872号。综上所述，被告的行为已经侵犯了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，诉至贵院，请予支持。郭小兵未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月21日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：“原告向被告发放个人二手住房购置贷款43万元，年利率为5.635%，随后进行浮动调整，期限300个月。违约责任约定：借款人连续三个月累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告可根据合同规定，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿全部未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率加收30%即7.3255%，借款人对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”合同约定担保方式为抵押，郭小兵以其坐落于××区的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明编号为蒙（2019）呼和浩特市不动产证明第0017872号。2019年6月6日原告按照合同约定向被告郭小兵发放贷款，郭小兵逾期未偿还借款本息，酿成纠纷。另查明，被告郭小兵于2019年12月8日收到原告方的民事起诉状。根据原告提交借据信息本地查询表，截至2019年12月24日，郭小兵借款本金尚欠43万元，已违约6个月，产生利息6020.38元，罚息及复利合计6337.6元。本院认为，本案系借款合同纠纷，原告与被告郭小兵签订的《个人购房借款/担保合同》系各双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法、有效，各方均应恪守履行。被告郭小兵未能按期偿还借款已构成违约，应承担相应的违约责任。自贷款发放之日（2019年6月6日）至郭小兵收到原告方民事起诉状之日（2019年12月8日），时隔六个月，原告有权根据合同约定宣布全部借款提前到期，即自2019年12月8日民事起诉状送达郭小兵之日起，原告提出宣布全部借款提前到期即发生法律效力，原告方自愿按照2019年12月24日出具借据信息本地查询表计算借款利息及罚息、复利，不违反法律及合同约定，本院予以确认。故关于原告主张被告偿还借款本金43万元及利息、复利、罚息的诉讼请求，符合法律规定部分，本院予以支持。其中罚息应以43万元为基数，自2019年12月25日起至实际给付之日止，按年利率7.3255%计算；复利以6020.38元为基数，自2019年12月25日起至实际给付之日止，按年利率7.3255%计算。关于原告提出对被告郭小兵位于××区的房产享有优先受偿权的诉讼请求，双方在《个人购房借款/担保合同》中约定担保条款，且办理了抵押登记，故原告有权起诉要求实现抵押权，该项诉讼请求本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭小兵于本判决生效后十五日内一次性偿还原告中国工商业银行股份有限公司呼和浩特锡林北路支行借款本金43万元；二、被告郭小兵于本判决生效后十五日内一次性支付原告中国工商业银行股份有限公司呼和浩特锡林北路支行借款利息6020.38元及截止至2019年12月24日罚息、复利6337.6元；三、被告郭小兵于本判决生效后继续支付原告中国工商业银行股份有限公司呼和浩特锡林北路支行罚息，以43万元为基数，自2019年12月25日起至实际给付之日止，按年利率7.3255%计算；四、被告郭小兵于本判决生效后继续支付原告中国工商业银行股份有限公司呼和浩特锡林北路支行复利，以6020.38元为基数，自2019年12月25日起至实际给付之日止，按年利率7.3255%计算；五、原告中国工商业银行股份有限公司呼和浩特锡林北路支行对登记于被告郭小兵名下坐落于××区的抵押房屋拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；六、驳回原告中国工商业银行股份有限公司呼和浩特锡林北路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3940元，由被告郭小兵负担。如不服本判决，可自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 刘振中 二〇一九年十二月二十六日书记员 陶 礼附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。