江西省南城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）赣1021刑初159号 公诉机关南城县人民检察院。 被告人尧文丽，女，1990年7月6日出生于江西省南城县，汉族，专科文化，护士，住江西省南城县。2018年4月27日因犯妨害信用卡管理罪被本院判处拘役5个月，缓刑6个月，并处罚金人民币1万元。2019年9月19日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被南城县公安局取保候审；2019年10月23日经本院决定被取保候审，同日由南城县公安局执行取保候审。现在家。 南城县人民检察院以城检刑诉（2019）155号起诉书指控被告人尧文丽犯妨害信用卡管理罪，于2019年10月17日向本院提起公诉，本院立案受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南城县人民检察院指派检察员曾某1出庭支持公诉，被告人尧文丽到庭参加诉讼。现已审理终结。 南城县人民检察院起诉书指控：2016年2月17日，被告人尧文丽私自用李某丢失的身份证和伪造的南城县人民医院收入证明等，在农业银行南城支行申请办理一张农业银行金穗信用卡(卡号62×××01)并使用，同年9月25日还清钱并销户，未造成损失。2016年3月14日，被告人尧文丽再次私自用李某丢失的身份证和伪造的南城县人民医院收入证明等，在工商银行南城支行申请办理一张工商银行信用卡(卡号62×××29)并使用。2017年8月1日，尧文丽还清钱并销户，当日回到家后，将李某身份证剪碎扔掉。因该信用卡逾期持续7个月未还钱，造成李某人民银行征信不良记录，导致李某在工商银行不能贷款。 公诉机关据以指控的证据有：户籍证明、前科证明、申领信用卡的相关材料等书证；证人证言；被告人的供述与辩解。公诉机关认为，被告人尧文丽先后两次使用他人丢失的身份证到银行骗领信用卡并使用，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第三项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。庭审中，公诉机关建议在法定刑幅度内依法判处。 被告人尧文丽对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭表示认罪。 经审理查明：2016年2月17日，被告人尧文丽未经李某的许可，私自使用李某丢失的身份证和伪造的南城县人民医院收入证明等，在中国农业银行南城支行申请办理一张农业银行金穗信用卡（卡号62×××01）并使用。2016年9月25日，被告人尧文丽还清款后并办理了销户。 2016年3月14日，被告人尧文丽再次未经李某的许可，私自用李某丢失的身份证和伪造的南城县人民医院收入证明等，在中国工商银行南城支行申请办理一张工商银行信用卡(卡号62×××29)并使用。2017年8月1日，被告人尧文丽还清款并办理了销户。因该张工商银行信用卡在2016年4月至2018年2月期间出现7次逾期，造成李某在人民银行征信不良记录。 上述事实，有经庭审举证、质证，并认证的下列证据证实： 1.户籍证明、前科证明、南城县人民法院刑事判决书一份证实：被告人尧文丽的年龄、身份情况，犯罪时系成年人，具有完全刑事责任能力。2018年4月27日被告人尧文丽因犯妨害信用卡管理罪被南城县人民法院判处拘役5个月，缓刑6个月，并处罚金人民币1万元。 2.归案经过证实：2019年9月19日，被告人尧文丽经南城县公安局经侦大队口头传唤，主动到南城县公安局接受调查，并如实交代其冒用李某身份证到银行申办信用卡的事实。 3.李某身份证复印件证实：李某的身份信息情况。 4.李某个人信用报告证实：2019年8月26日申请查询的李某在中国人民银行征信中心的个人信用报告显示，2016年4月13日中国工商银行抚州市分行发放的李某名下贷记卡截至2018年2月4日，账户状态为“销户”，2016年4月至2018年2月出现7次逾期记录；2016年3月22日中国农业银行发放的李某名下贷记卡，截至2016年9月25日，账户状态为“销户”，2016年3月至2016年9月出现1次逾期记录。 5.南城县公安局经侦大队提供的办案人员《询问栗凤的微信聊天记录》证实：栗凤和尧文丽是朋友关系，曾一起到南城工商银行办理过信用卡，一人一张，尧文丽给了其办卡的收入证明。其办的卡是自己在用，卡上还欠钱。其不知道尧文丽是否是用自己的身份证办的卡，其还和尧文丽一起在邮政银行、农业银行办了信用卡。 6.调取证据通知书、调取证据清单、“李某”工商银行信用卡申请表等资料证实：南城县公安局于2019年9月17日依法向工商银行南城支行调取“李某”2016年3月份办理工银信用卡的资料及该信用卡交易流水。“李某”于2016年3月14日在中国工商银行申请办理贷记金卡一张，申请表上所填写的名称为“李某”，身份证号为“362522199302275027”，职业资料单位名称为南城县人民医院，联系人为“李水发”、“栗凤”，并提供了一份盖有“南城县人民医院”印章的“李某”、“栗凤”工作收入证明。 7.调取证据通知书、调取证据清单、“李某”农业银行信用卡申请表等资料证实：南城县公安局于2019年9月29日依法向农业银行南城支行调取“李某”2016年办理信用卡的资料。“李某”于2016年2月17日在中国农业银行申请办理农行贷记卡一张，申请表上所填写的名称为“李某”，身份证号为“362522199302275027”，职业资料单位名称为南城县人民医院，并提供了一份盖有“南城县人民医院”印章的“李某”收入证明书。 8.证人李某证言证实：其于2015年12份遗失了身份证，2016年2月份又办理了新的身份证。其不认识尧文丽、曾某2。有人冒用其丢失的身份证在工商银行南城支行、农业银行南城支行分别办理了一张信用卡。农业银行信用卡里的欠款还清了，并在2016年9月份销户了，没有上黑名单。但工商银行信用卡消费后逾期未还，致使其上了征信黑名单，到2017年8月1日该卡还清了欠款。 9.证人曾某2证言证实：其是尧文丽前夫，其与尧文丽于2016年4月25日离婚。其称其未提供李某的身份证给尧文丽，也未给尧文丽工行信用卡让尧文丽去还信用卡里的钱，其对尧文丽拿他人身份证办信用卡之事不知情。 10.证人尧某证言证实：其是尧文丽父亲。其在尧文丽与曾某2闹离婚期间（（2016年4月）在给女儿尧文丽收拾屋子时发现一枚私刻的南城县人民医院印章，印章刻有“南城县人民医院”，圆形带手把，其知道印章是假的因为其女儿只是南城县人民医院的护士。其将印章带回家中烧毁了。 11.被告人尧文丽的供述与辩解证实：其是南城县人民医院的护士。其于2016年冒充李某在南城工商银行申请办理了一张信用卡，并提供了一份伪造南城县人民医院盖章的收入证明给工商银行。当时其和栗凤一起去办的卡，栗凤用她自己的名义了信用卡。之后其还清款后将该工行信用卡注销了，并将李某的身份证剪碎。其还于2016年2月17日冒用李某身份证和伪造的南城县人民医院收入证明等，在中国农业银行南城支行申请办理了一张信用卡。后该卡也还清了款办理了销户。 本院认为，被告人尧文丽使用虚假的身份证明骗领信用卡，妨害信用卡管理，破坏金融管理秩序，其行为已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人尧文丽的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人尧文丽主动投案，并如实供述了主要犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。案发前，被告人已将骗领的信用卡中的欠款全部还清并销户，对被告人可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 被告人尧文丽犯妨害信用卡管理罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币10000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月27日起至2020年4月26日止。羁押期间取保候审的，刑期终止日顺延。罚金自判决生效之日起十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向江西省抚州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  龚健建 人民陪审员  黄丽华 人民陪审员  彭应明 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  廖丽芳 书 记 员  刘思钰