广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7502号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚。委托诉讼代理人：陈清华,广东启源律师事务所律师。被告：朱仁区，男，1960年5月2日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区，被告：罗桂美，女，1959年5月9日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区，原告中国银行股份有限公司广州增城支行与被告朱仁区、罗桂美信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼。被告朱仁区、罗桂美经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告偿还欠款本金人民币269814.31元及支付按合同约定计至实际清偿日的利息及违约金至截至2019年6月14日的利息为28091.36元，违约金4757.62元，合计302663.29元；2.判令原告对拍卖、变卖车辆（粤Ｂ×××××号）所得价款优先受偿；3.判令本案诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2017年7月11日，被告朱仁区签署了《中国银行个人信用卡申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××70的信用卡。2017年7月10日，两申请人向原告签署了《个人信用信息查询报送授权书》，并向原告提交了两申请人的结婚证、身份证，由原告核实双方关系及信息。经原告审查后，两被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：1、原告向两被告共提供50万的购车贷款，授信周期为36个月，分期手续费为12%，被告按月等额还款。2、因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。3、被告未按约还款，原告有权要求被告提前结清款项。4、《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。5、被告以所购车辆作为贷款抵押。6、双方还约定了其他条款。原告依约向两被告发放了该笔贷款，双方就抵押车辆办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。2018年1月3日被告开始未按约还款，原告己多次向其催收，但均未果。鉴于两被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告朱仁区未作答辩。被告罗桂美未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2017年7月10日，两被告分别与原告签订了《个人信用信息查询报送授权书》。2017年7月11日，被告朱仁区填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领信用卡，并同意遵守领用合约的约定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对年费、透支利息、滞纳金、超限费、分期付款手续费等费用的收取方式、计算标准进行了约定，其中利息为日利率万分之五，按月计收复利，违约金为最低还款未还部分的5%。原告经审核后向被告朱仁区核发卡号为62×××70的信用卡。被告朱仁区申领信用卡后用于购买涉案粤Ｂ×××××号车，自2018年1月3日起开始逾期还款，截至2019年6月14日尚欠原告欠款本金269814.31元、利息28091.36元，违约金4757.62元。2017年7月12日，被告朱仁区与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JZCQF字1340号），约定：本合同项下分期额度为人民币（大写）伍拾万元，（小写）￥500000元；分期期数为36期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；分期额度用途为：借款人支付其购买奥迪A82017款A8L40舒适型汽车的款项；手续费为分期额度的12%，分期手续费金额为人民币60000元；中介费用金额为人民币15000元；还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式；如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及还款违约金；借款人以本合同项下贷款所购买汽车向贷款人提供抵押担保，借款人应在本合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记，担保方式为全程抵押担保。合同落款处有被告朱仁区的签名捺印，有原告的签名盖章。《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》作为上述合同的附件一，该通用条款约定：若借款人出现违约的情形，贷款人有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押汽车行驶抵押权等。2017年7月12日，被告朱仁区与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》（编号：2017年DZCQF字1340号），约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人朱仁区之间签署的编号为2017年JZCQF字1340号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其修订或补充；抵押物为抵押清单中载明的发动机号为CRE172367（车牌号为：粤Ｂ×××××号），所有权人为被告朱仁区的车辆。落款处有原告的签名盖章及被告的签名捺印。2017年11月17日，被告朱仁区为涉案500000元欠款办理了抵押物为粤Ｂ×××××号汽车的抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司广州增城支行。被告朱仁区向原告出具一张《借款借据》，载明：借款金额为500000元，借款期限为叁年，借款用途为汽车分期。落款处有被告朱仁区作为借款人签名捺印，有原告作为出借人的签名盖章。另查，两被告为夫妻关系，两被告于1985年登记结婚。原告多次向两被告催收欠款未果，遂提起诉讼。本院认为，本案属于信用卡纠纷，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告朱仁区作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的领用合约履行自己的义务。被告朱仁区未按照《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JZCQF字1340号）的约定向原告支付欠款本息及违约金，现原告主张被告归还暂计至2019年6月14日的欠款本金269814.31元、利息28091.36元及违约金4757.62元，利息和违约金自2019年6月15日起按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JZCQF字1340号）的约定计算至清偿之日止，并无超出合同的约定，本院予以支持。被告罗桂美于2017年7月10日与原告签署了《个人信用信息查询报送授权书》。被告罗桂美对被告朱仁区贷款知情，且该贷款用于两被告购买涉案车辆，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”因此，原告主张被告罗桂美对朱仁区上述债务承担清偿责任，本院予以支持。原告与被告朱仁区在《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》（编号：2017年DZCQF字1340号）中约定将抵押清单中将车牌号为粤Ｂ×××××号汽车作为本案的抵押物，被告依法将涉案车辆为涉案的500000元办理了抵押物为粤Ｂ×××××号车辆的抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”因此，对于原告主张在处分涉案抵押物（粤Ｂ×××××号汽车）时享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，被告朱仁区、罗桂美经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、被告朱仁区、罗桂美自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还欠款本金269814.31元及利息、违约金（利息、违约金按编号2017年JZCQF字1340号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》计算，暂计至2019年6月14日的利息28091.36元，违约金4757.62元，自2019年6月15日起按《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的约定计算至清偿之日止）；二、如被告朱仁区、罗桂美不能履行本判决第一判项所确定的债务时，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权以被告朱仁区所有的粤Ｂ×××××号汽车折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5840元，由被告朱仁区、罗桂美负担。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张小文人民陪审员  项卫红人民陪审员  曾秋英二〇一九年十二月二十三日书 记 员  黎剑烨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。