湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0103民初6729号原告：中信银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道747号。负责人：徐晓华，行长。委托诉讼代理人：向荣荣、付倩，湖北共合律师事务所律师。特别授权。被告：李庆，男，1990年8月14日出生，汉族，住址湖北省仙桃市。原告中信银行股份有限公司武汉分行（以下简称中信银行武汉分行）与被告李庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中信银行武汉分行的委托诉讼代理人向荣荣、付倩到庭参加诉讼，被告李庆经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告李庆立即向原告中信银行武汉分行偿还借款本金982136.5元；2、被告李庆立即向原告中信银行武汉分行支付借款利息、罚息（截止至2019年1月21日尚欠利息48676.89元、罚息2158.53元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按《中信银行个人借款合同》的约定计算至借款本息清偿之日止）；3、原告中信银行武汉分行对被告李庆提供抵押的位于洪山区和平乡大洲村钢州花园1-2-101室的房屋实现抵押权所得价款在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费及实现债权的费用（包括但不限于保全费、律师费等）由被告李庆承担。事实和理由：2017年3月28日，原、被告签订《中信银行个人借款合同》，约定被告李庆向原告中信银行武汉分行贷款100万元用于装修，贷款期限自2017年4月11日起至2041年2月11日止，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率为浮动利率，当期利率为年利率6.615%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。如被告李庆未按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用或出现其他违约情形，原告中信银行武汉分行有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，按合同约定计收罚息和复利、实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、评估拍卖费等）。2017年3月27日，原、被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，被告李庆以其名下位于洪山区和平乡大洲村钢州花园1-2-101室的房屋为前述贷款提供抵押担保。原告中信银行武汉分行于2017年4月11日向被告李庆指定的账户放款100万元。但被告李庆自2018年5月起未履行还款义务。故原告中信银行武汉分行提起本案诉讼。被告李庆未到庭应诉，亦未提交书面或口头答辩意见。原告中信银行武汉分行围绕诉讼请求依法提交了《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、武汉市不动产抵押信息单、个人借款凭证（借据）、还款计划表等证据，本院经开庭审理审核属实，予以确认。根据当事人陈述及本院审查核实的证据，本院确认事实如下：2017年3月27日，原告中信银行武汉分行（授信人/抵押权人，乙方）与被告李庆（受信人/抵押人、甲方）签订编号为811152055682的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为1000000元的综合授信额度，其中基础贷款额度为1000000元，附加贷款额度为0元。本合同授信期限为288个月，从2017年3月27日起到2041年3月27日止。本合同抵押期限为从2017年3月27日起到2041年3月27日止。甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为贷款本金1000000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和。本合同约定的授信期限内，甲乙双方签署的借款合同为本合同项下具体业务合同，与本合同构成一套不可分割的合同体系，借款合同项下产生的债权属于本合同最高额抵押担保的债权范围。本综合授信额度项下贷款的担保方式为最高额抵押担保，抵押物为被告李庆名下位于洪山区和平乡大洲村钢洲花园1-2-101室房屋。出现甲方不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务的即视为发生违约事件，乙方有权宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用，依照法律法规规定、本合同及借款合同的约定实现抵押权。2017年3月28日，原告中信银行武汉分行与被告李庆签订《中信银行个人借款合同》，合同约定，贷款额度为1000000元，贷款额度使用期限自2017年3月27日起至2041年1月27日止。本项贷款的担保方式为最高额抵押加阶段性保证。本合同贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮35%确定，即本合同的贷款利率为6.615%。本项贷款利率采用浮动利率方式确定利率调整方式，自实际提款日起，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。本项贷款在合同签订日、贷款实际提款日及利率调整日所适用的定价基础利率采用当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率的方式确定。借款人选择的还款方式为按月等额本息还款法。本合同项下抵押物信息详见编号为811152055682的最高额抵押合同。实际贷款期限、利率、金额以借据为准。借款人违反本合同约定逾期归还贷款的，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即视为发生违约事件。贷款人有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，按法律法规规定及本合同约定实现抵押权等。贷款人为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由借款人承担。上述合同签订后，双方就抵押房屋在房产管理部门办理了抵押登记。2017年4月11日，原告中信银行武汉分行向被告李庆指定账户发放借款1000000元。被告李庆在偿还部分借款本息后未按约还款，截止2019年1月21日，被告李庆尚欠原告中信银行武汉分行借款本金982136.5元、利息48676.89元、罚息2158.53元。本院认为，上述《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》合法有效。原告中信银行武汉分行依约向被告李庆发放了借款，被告李庆未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告中信银行武汉分行偿还借款本息的责任。故原告中信银行武汉分行主张被告李庆偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告李庆以其房屋为案涉借款提供抵押担保，且双方在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效，故原告中信银行武汉分行主张对抵押房屋在最高额抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，与查明事实及法律规定相符，本院予以支持。原告中信银行武汉分行主张实现债权的费用（包括但不限于保全费、律师费等），因未提供上述费用实际发生的依据，故本院对此诉求不予支持，原告中信银行武汉分行可待上述费用实际发生后另行主张权利。被告李庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，由其承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李庆于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金982136.5元；二、被告李庆于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息（截止2019年1月21日利息48676.89元、罚息2158.53元，此后利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款偿清之日止）；三、如被告李庆未按时履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中信银行股份有限公司武汉分行对被告李庆提供抵押的其名下位于武汉市洪山区和平乡大洲村钢洲花园1-2-101室的房产拍卖变卖所得价款在合同约定的最高额抵押担保范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14097元，由被告李庆负担（此款原告中信银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告李庆随同上述判决款项一并给付原告中信银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郑晓丽人民陪审员  王满平人民陪审员  李永毅二〇一九年十二月二十六日法官助理张淑玲书记员肖丽