广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初7216号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地广东省江门市新会区会城冈州大道东73号江会时代城1A001-1A005、1A013、1A015、1A017、1A019、1A021、1A023、1A025、1A027，1A029-1A086、2A（A1轴-A8轴交AA轴-AB轴，A2轴-A8轴交AA轴-AG轴），统一社会信用代码914407058941390274。负责人：黄树强，系该行行长。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：郑大卫，男，1991年10月20日出生，汉族，住广东省阳江市江城区，原告中国银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“中国银行”）与被告郑大卫信用卡纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人徐建军到庭参加诉讼，被告郑大卫经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支本息共计人民币为59417.48元（其中透支本金为39010.49元，透支利息为7682.37元，还款违约金为12778.62元，利息及还款违约金暂计至2019年9月21日,自2019年9月22日起利息及还款违约金以未还本金39010.49元为基数，其中利息按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计收，直至所有借款本息清偿完毕为止)；2.判令本案全部诉讼费用及保全费用由被告承担。事实和理由：2016年8月26日，被告经原告审批，成功开立长城环球通自由行金卡，卡号为62×××23。后因被告丢失了该信用卡，便向员工挂失并重新办理了新信用卡，新卡号为62×××30（实质与卡号62×××23的信用卡为同一张信用卡）。被告持该信用卡（卡号为62×××30）取现或透支消费,其中透支本息暂计算至2019年9月21日，透支本金为39010.49元，透支利息为7682.37元，还款违约金为12778.62元，共计人民币为59417.48元。被告取现或透支消费后，不按期归还该信用卡透支款项，原告多次电话、书面及上门等多种方式催告被告按期偿还透支款项，但被告一直无理拒绝还款。综上所述，被告拒绝还款行为已严重侵害了原告合法权益,现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》相关规定，向人民法法院提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告诉请。被告郑大卫经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交书面答辩意见及证据，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了原告围绕诉讼请求依法提交了中国银行信用卡个人申请表、领用合约、分行客服系统截图、信用卡流水明细表等证据。经审查，原告提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郑大卫填写中国银行信用卡申请表，向原告中国银行申请办理长城环球通自由行信用卡，经原告中国银行经审核后，向被告郑大卫发放卡号为62×××23的信用卡一张。《中国银行信用卡个人申请表》背部内容即为中国银行信用卡领用合约及信用卡收费表。领用合约对“利息和收费”等进行了明确约定，信用卡收费表约定“透支利息为日息万分之五，按月计收复利。滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元”。另外，领用合约第五条“附则”第二点约定“……乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及……收费项目、收费标准……等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站（http//www.boc.cn）等对外发布公告”。2016年9月27日，原告中国银行发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告称调整“中银/长城环球通系列产品、长城国际卡”服务费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。2016年11月15日，原告中国银行发布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》，告知持卡人，原告中国银行对现有《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡章程》《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约》进行了修订和完善。后因被告丢失了该信用卡，于2017年3月1日向原告挂失并重新办理了新信用卡，新卡号为62×××30，该卡与原卡除卡号有别外，该卡其他设定与原卡无异。在使用信用卡的过程中，被告郑大卫未能按期足额偿还相应透支款项。截至2019年12月17日，卡号62×××30的信用卡累计产生欠款本金35110.49元，消费利息9935.42元，违约金12778.62元。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告郑大卫自愿向原告中国银行申请办理信用卡，承诺遵守中国银行信用卡领用合约及章程的各项规则，双方的意思表示真实，达成合意，被告郑大卫应依约履行合同义务。原告中国银行作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据中国银行信用卡领用合约、信用卡收费表的约定，计算截至2019年12月17日，卡号62×××30的信用卡累计产生欠款本金35110.49元、消费利息9935.42元、违约金12778.62元，并提供有详细的账户交易历史记录明细予以证实，本院对此予以确认。现被告郑大卫未依约履行还款义务，其行为已属违约。依据《中华人民共和国合同法》第六条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，现原告中国银行诉请被告郑大卫偿还透支本金、透支利息、滞纳金（违约金），符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。根据原、被告签订的领用合约第五条“附则”第二点的约定，原告有权以在官方网站上发布公告的形式对收费项目及标准进行修改。原告已经于2016年9月27日、2016年11月15日两次发布公告，对收取的“滞纳金”名称变更为“还款违约金”。根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。”、第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，原告中国银行有权在2017年1月1日后继续向被告郑大卫收取违约金。被告郑大卫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告郑大卫应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司江门新会支行信用卡欠款本金35110.49元，消费利息9935.42元，违约金12778.62元。（利息、违约金暂计算至2019年12月17日。此后违约金、利息依领用合约的约定，计算至实际清偿完毕之日止，以原告中国银行股份有限公司江门新会支行业务系统计算的实际金额计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取642.72元，财产保全费614.17元，合共1256.89元（已由原告预交），由被告郑大卫负担。原告中国银行股份有限公司江门新会支行已预交的上述诉讼费，由本院予以退回；被告郑大卫应向本院补缴案件诉讼费1256.89元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。审判员  黄社昌二〇一九年十二月二十四日书记员  谭晓敏