福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初5384号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心，住所地中国（上海）自由贸易试验区浦东南路588号9楼。 负责人:刘显峰，系该信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：王祥州，福建赟美律师事务所律师。 被告：陈冬玲，女，1965年12月26日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心（以下简称浦发信用卡中心）与被告陈冬玲信用卡纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发信用卡中心的委托诉讼代理人王祥州到庭参加诉讼，被告陈冬玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令陈冬玲归还浦发信用卡中心截止2019年10月7日的本金183661.29元，支付利息44905.81元，逾期还款违约金42780.84元及分期付款手续费15454.24元，并承担自2019年10月8日起至实际还款日止的利息的逾期还款违约金及相关费用等；2.本案诉讼费由陈冬玲承担。事实与理由：陈冬玲在浦发信用卡中心处申领了上海浦东发展银行信用卡，并于2014年6月28日获得批准，账号为：00×××45。陈冬玲使用上述卡片并产生透支后，经浦发信用卡中心多次以电话、手机短信、信函、上门通知书等方式催收欠款，至今仍未清偿，透支款项已严重逾期。浦发信用卡中心认为，根据我国《民法通则》第一百零八条、《合同法》第二百零六条、第二百零七条规定，及浦发信用卡中心与陈冬玲签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》与《海浦东发展银行信用卡（个人卡）章程》之约定，陈冬玲应向浦发信用卡中心归还所有欠款、欠款利息和相关费用。 陈冬玲未作答辩。 浦发信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据，陈冬玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。浦发信用卡中心提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对浦发信用卡中心主张的事实予以确认。另查明，2014年6月5日，陈冬玲向浦发信用卡中心申请办理信用卡,并在申领单中签署“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款”。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：申领人应在到期还款日之前及时偿还欠款，申领人可选择全额或最低还款额还款方式，最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还浦发银行，首月最低还款额比例为10%，选择最低还款额方式还款将不再享受免息还款期待遇；最低还款额将根据不同账户结算货币的当期余额分别进行计算；最低还款额计算公式：最低还款额=上期最低还款额未偿还部分+本起超过信用额度的款项+5%（首月为10%）×本期累计未还交易额本金+分期付款和电话分期付款本期应分摊还款额+本期新增利息及费用；如浦发银行未在到期还款日当日截止时间以前收到申领人根据账户对账单中所规定的当期余额的全额还款，申领人须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款之日止，按照每日0.05%的利率或中国人民银行规定或允许的该等其他利率给付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收利息，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；申领人还款未达到当期账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计算方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金；最低还款额以对账单显示金额为准；预借现金交易不享受免息还款期待遇，应支付自浦发银行记账日按规定利率计付的利息，同时按照收费标准支付手续费；申领人使用信用卡需按浦发银行对外公布的收费项目及标准支付相关费用（包括年费、入伙费、工本费、会员费、挂失费等）；本合约与章程、申请表、业务收费项目表以及其他浦发银行向申领人提供的文件（包括用卡指南）构成双方之间完整的协议；浦发银行有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准、产品服务等进行修改和调整，并提前以浦发信用卡中心网站公告或营业网点公告方式通知申领人；上述修改和调整在公告期满后即于公告确定的实施日期正式生效，并对双方产生约束力；如申领人有异议，有权根据本合约约定办理信用卡销户手续，否则视为同意上述修改和调整并受其约束；在本合约订立之前浦发银行已发布的持续有效的公告对双方均有约束力，如公告与本合约和章程不一致的，以公告内容为准，浦发银行无需单独通知申领人等。《上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表》中载明：预借现金的收费标准为取现额的2%，最低20元；滞纳金为逾期还款额的5%；自由分期/账单分期的收费标准为6期：0.78%/期，12期：0.74%/期，15期：0.75%/期，18期：0.76%/期，24期：0.76%/期；商场分期付款的标准为根据不同的商户及分期期数收取，0.5%-5%不等；利息的收费标准为日利息0.005%等。2016年9月30日，浦发信用卡中心在其银行网站发布了关于服务收费信息的公告，其中信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%；公示时间自2016年9月30日起至2016年12月31日止，该中心将自2017年1月1日起实施上述服务收费项目。2018年6月起，陈冬玲未能依约偿还最低还款额。截至2019年11月21日，陈冬玲尚欠浦发信用卡中心本金183561.29元。 本院认为，浦发信用卡中心与陈冬玲之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。信用卡申请表、领用合约是发卡银行向信用卡申领人提供的明确双方权责的契约性文件，申领人签字，即表示接受其中各项约定。陈冬玲向浦发信用卡中心提交信用卡申请表，声明愿意遵守领用合约的各项规则，故领用合约亦是双方之间明确权利、义务的合同，双方均应按约履行。陈冬玲使用信用卡透支后，未能按照合约的约定按时足额还款，构成违约，应承担相应的违约责任。浦发信用卡中心主张陈冬玲偿还尚欠的本金183561.29元，合法有据，予以支持。至于浦发信用卡中心主张的自逾期之日起至实际清偿之日止的利息、违约金、分期付款手续费,本院认为,浦发信用卡中心主张的利息的利率及违约金的利率两项有叠加,且当月应付利息及违约金按月滚入下月基数中再次计算,总和过高,再加上分期付款手续费,显属不合理,故本院酌情调整利息、违约金、分期付款手续费总和以不超过年利率24%为限；超出部分，本院不予支持。陈冬玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈冬玲应于本判决生效之日起十日内向上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心偿还欠付的本金183561.29元、利息、违约金及分期手续费（利息、违约金及分期手续费按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准及中国人民银行的有关规定计算至实际还款之日止，但合计以不超过年利率24%为限）； 二、驳回上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5602元，减半收取计2801元，由上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心负担200元，由陈冬玲负担2601元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郑立群 二〇一九年十二月十九日 法官助理刘丽兰 书记员徐艳玲 判决书引用的法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2- -1-