福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5928号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行，住所地福建省龙岩市新罗区岩山镇芹园村南溪路68号，统一社会信用代码9135080005232519XG。 主要负责人：张炜，该支行行长。 委托诉讼代理人：周威，男，1987年1月17日出生，汉族，该支行员工，住福建省龙岩市新罗区。 被告：巫文涛，男，1993年10月10日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：陈朝思，女，1979年8月28日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：傅化滨，男，1979年10月10日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：傅化清，男，1978年4月3日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行（以下简称农商银行岩山支行）与被告巫文涛、陈朝思、傅化滨、傅化清信用卡纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周威、被告傅化滨到庭参加诉讼。被告巫文涛、陈朝思、傅化清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行岩山支行向本院提出诉讼请求：1.巫文涛立即偿还农商银行岩山支行透支本金87782.59元，并支付截至2019年6月21日的利息、违约金3635.18元，及自2019年6月22日起至款清之日止，以87782.59元为本金、按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2019年6月22日起至款清之日止，按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金；2.陈朝思、傅化滨、傅化清对上述款项承担连带清偿责任；3.巫文涛、陈朝思、傅化滨、傅化清承担案件受理费、保全申请费。事实和理由：2015年11月28日，巫文涛向农商银行岩山支行申请办理福万通贷记专项卡（随心卡），额度为90000元，并与农商银行岩山支行签订了《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）领用合约》，陈朝思、傅化滨、傅化清为巫文涛福万通贷记专项卡（随心卡）项下债务提供连带保证责任，并分别签署了《不可撤销担保函》。2015年12月2日，农商银行岩山支行经审批同意向巫文涛发放福万通贷记专项卡（随心卡），卡号为62×××02，有效期三年。前述领用合约主要约定如下：1.农商银行岩山支行同意向巫文涛发放福万通贷记专项卡（随心卡），额度为90000元；2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日；3.若巫文涛未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则巫文涛需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；4.陈朝思、傅化滨、傅化清自愿为巫文涛办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起两年；5.其他一些约定。自2018年12月起，上述福万通贷记专项卡（随心卡）到期，但巫文涛仍在用信，利息还有归还。但自2019年3月21日起巫文涛未按期足额还款。农商银行岩山支行多次催收，巫文涛于2019年4月22日归还利息300元，于2019年6月14日归还利息300元，但未能足额偿还最低还款额及透支本金。陈朝思、傅化滨、傅化清也未承担连带保证责任。截至2019年6月21日，巫文涛尚欠透支本金87782.59元、利息及违约金3635.18元。为此农商银行岩山支行向法院起诉。 巫文涛、陈朝思、傅化清未作答辩。 傅化滨辩称：对于农商银行岩山支行起诉的本金、利息及违约金金额无异议，希望能宽限一定时间，争取尽早协商解决。 经审理查明：2015年11月28日，巫文涛向农商银行岩山支行申请办理福万通贷记专项卡（随心卡），并签订了《福万通贷记专项卡（随心卡）申请表》，信用额度为90000元，消费透支年利率13.5%。同日，陈朝思、傅化滨、傅化清分别向农商银行岩山支行出具《不可撤销担保函》，为巫文涛申领福万通贷记专项卡（随心卡）提供连带责任保证，保证范围为申领人贷记专项卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为申领人贷记专项卡项下的债务到期之次日起两年，银行宣布项下债务提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。巫文涛使用该卡后从2019年3月21日开始未及时偿付该卡产生的债务。截至2019年6月21日，共欠透支借款87782.59元、利息及违约金3635.18元。之后借款人及担保人均分文未偿。 另：《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）领用合约》第三条“贷记专项卡的收费、还款及计息”第2款规定，甲方可选取最低还款额方式还款，持卡人当期最低还款额=以前月份最低还款额未还部分+上期视同全额还款未还部分+当期利息、费用。当期欠款小于或等于10元人民币时，不向持卡人寄送对账单、不视为拖欠，应收的利息迟延到下一账单周期收取。当期计算的最低还款额小于或等于5元人民币时，当期最低还款额为5元人民币。第3款规定，贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计算利），按照实际使用天数收取手续费。第4款规定，甲方未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超限使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超过信用额度部分的5%收取，最低5元。第六条“当事人的权利和义务”第9款规定，甲方累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于本金、复利、罚息、超限费、滞纳金等）。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。 以上事实，有农商银行岩山支行提供的福万通贷记专项卡申请表、领用合约、不可撤销担保函、巫文涛、陈朝思、傅化滨、傅化清身份证复印件、公告、交易明细查询、账户信用历史查询及到庭当事人的庭审陈述在卷佐证。 诉讼过程中，农商银行岩山支行向本院提出财产保全申请。本院于2019年7月19日作出（2019）闽0802民初5928号民事裁定，查封陈朝思与案外人黄喜梅名下的位于福建省龙岩市新罗区莲东安置小区）5幢304室及底层Ｂ2-01附属储藏间（所有权证为闽（2018）龙岩市不动产权第0073972号，权利份额为按份共有，份额为陈朝思占67%，黄喜梅占33%，保全价值以91000元为限）。农商银行岩山支行为此支付保全申请费930元。 本院认为，农商银行岩山支行与巫文涛签订的《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）领用合约》，及陈朝思、傅化滨、傅化清向农商银行岩山支行出具的《不可撤销担保函》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行岩山支行向巫文涛发放贷记卡。巫文涛在使用贷记卡期间，未依约定偿付农商银行岩山支行因此产生的债务，已构成违约，应责令其限期清偿。现农商银行岩山支行要求巫文涛返还透支借款87782.59元，并支付截至2019年6月21日的利息、违约金3635.18元，及自2019年6月22日起至款清之日止，以87782.59元为本金、按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2019年6月22日起至款清之日止，按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金，同时一并承担保全申请费930元，于法有据，予以支持，但若该利息、违约金计算标准的总和超过年利率24%，则按年利率24%计算。陈朝思、傅化滨、傅化清作为连带责任保证人，应按约定对上述债务承担连带清偿责任。陈朝思、傅化滨、傅化清承担保证责任后，有权向巫文涛追偿。综上所述，农商银行岩山支行的诉讼请求有理，应予支持。巫文涛、陈朝思、傅化清经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、巫文涛应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行透支借款87782.59元，并支付截至2019年6月21日的利息、违约金3635.18元，及自2019年6月22日起至款清之日止，以87782.59元为本金、按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2019年6月22日起至款清之日止，按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金（若该利息、违约金计算标准的总和超过年利率24%，则按年利率24%计算）； 二、巫文涛应于本判决生效之日起十日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行保全申请费930元； 三、陈朝思、傅化滨、傅化清应对巫文涛的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；陈朝思、傅化滨、傅化清承担保证责任后，有权向巫文涛追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2086元，由巫文涛、陈朝思、傅化滨、傅化清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  邱熠枫 人民陪审员  简芳琳 人民陪审员  黄颖如 二〇一九年十二月二十六日 法官助理廖小妹 书记员胡丽玲(代) 附注：一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。