河南省洛阳市西工区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0303刑初343号公诉机关河南省洛阳市西工区人民检察院。被告人赵孟月，女，汉族，1968年10月7日出生，小学文化程度，原系中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司保险代理人，住河南省嵩县。2018年12月12日因涉嫌诈骗犯罪被洛阳市公安局金谷分局刑事拘留，同年1月19日被依法逮捕。辩护人马全有，河南洛太律师事务所律师。被告人王辉，男，汉族，1982年12月11日出生，大学文化程度，原系中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司营运部理赔调查室理赔调查员，户籍所在地河南省洛阳市西工区，住河南省洛阳市老城区。2019年1月9日因涉嫌诈骗犯罪被洛阳市公安局金谷分局刑事拘留，同年1月19日被依法逮捕。辩护人贺宪锋、穆涛涛，河南明洛律师事务所律师。被告人乔中现，男，汉族，1971年11月1日出生，初中文化程度，中共党员，无业，住河南省嵩县。2019年1月25日因涉嫌诈骗犯罪被洛阳市公安局金谷分局刑事拘留，同年2月1日被取保候审。辩护人吕富平，河南润合律师事务所律师。河南省洛阳市西工区人民检察院以洛西检诉刑诉【2019】168号起诉书指控被告人赵孟月犯保险诈骗罪、职务侵占罪，被告人王辉犯职务侵占罪，被告人乔中现犯保险诈骗罪，于2019年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。洛阳市西工区人民检察院指派检察员肖东昕出庭支持公诉，上列被告人及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省洛阳市西工区人民检察院指控，保险诈骗罪被告人赵孟月系中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋保险豫西公司）的保险代理人。2012年9月，被告人乔中现通过赵孟月在太平洋保险豫西公司投保了“金享人生终身寿险”保险。2016年9月，赵孟月伙同乔中现以编造保险事故的方法骗取保险理赔金42312.58元。赵孟月分得22314元，乔中现分得19998.58元。职务侵占罪2013年3月至2015年6月，赵孟月先后收集乔某2、乔某1、李某、余某、范某等五人的身份证件、银行卡，为该五人在太平洋保险豫西公司投保个人人身保险。2016年11月至2017年12月，被告人赵孟月编造乔某2、余某、乔某1、范某等身患重大疾病的保险事故，在时任太平洋保险豫西公司调查员的被告人王辉帮助下，共同非法占有太平洋保险豫西公司审核发放的保险理赔金共计664114.57元。其中王辉分得335000.00元，赵孟月分得305114.57元。另查明，2017年9月，赵孟月编造李某身患重大疾病的保险事故，骗取太平洋保险豫西公司保险理赔金14460.37元。2018年6月，在太平洋保险豫西公司进行内部调查后，赵孟月退给太平洋保险豫西公司720918.40元。2018年12月12日、2019年1月9日，经电话联系后，赵孟月、王辉主动到案。2019年1月24日，乔中现经电话传唤到案。三人到案后均如实供述自己的犯罪事实。公诉机关为支持上述指控，提交的证据有书证、证人证言、辨认笔录、被告人供述与辩解等。公诉机关认为，赵孟月、乔中现以非法占有为目的，编造未曾发生的保险事故，骗取保险金，数额较大，其行为均已构成保险诈骗罪；被告人赵孟月伙同王辉，利用王辉职务上的便利，共同将保险公司的财物非法占为己有，数额较大，其行为均已构成职务侵占罪。被告人赵孟月一人犯数罪，应当数罪并罚。建议对赵孟月判处有期徒刑二年以上四年以下，并处罚金；对王辉判处有期徒刑一年以上一年零六个月以下；对乔中现判处有期徒刑一年以上一年零六个月以下，可适用缓刑，并处罚金。被告人赵孟月、王辉、乔中现对公诉机关指控其犯罪的事实及罪名均无异议。辩护人马全有提出的辩护意见是，1.被告人赵孟月的行为构成职务侵占罪，不构成保险诈骗罪；2.赵孟月有自首情节，主动退赃，认罪悔罪，又系初犯、偶犯，应从轻、减轻处罚。辩护人贺宪锋、穆涛涛对公诉机关指控无异议，认为被告人王辉有自首情节，已向被害单位退赔侵占的保费，且认罪认罚；应对其从轻、减轻处罚。辩护人吕富平对公诉机关的指控无异议，认为被告人乔中现系从犯，有自首情节，已退缴赃款，自愿认罪认罚，应从轻处罚。经审理查明，2007年12月至2018年6月期间，被告人赵孟月任太平洋保险豫西公司保险代理人。2016年9月至2018年6月期间，被告人王辉任太平洋保险豫西公司营运部理赔调查室理赔调查员。一、保险诈骗事实（一）被告人赵孟月曾以被告人乔中现的名义在太平洋保险豫西公司投保。2016年9月份，赵孟月与乔中现预谋伪造乔中现住院病历等材料之后，申请太平洋保险豫西公司理赔，骗取该公司保险理赔金42312.58元。其中，赵孟月分得22314元，乔中现分得19998.58元。（二）被告人赵孟月曾以李某的名义在太平洋保险豫西公司投保。2017年9月份，赵孟月伪造投保人李某住院病历等材料后，申请太平洋保险豫西公司理赔，骗取该公司保险理赔金14460.37元。二、职务侵占事实（一）2016年11月份，被告人赵孟月伪造投保人乔某2住院病历等材料后，申请太平洋保险豫西公司理赔时，被负责理赔调查工作的被告人王辉察觉，经询问赵孟月后得知病历造假。王辉明知赵孟月虚假申请理赔，仍签字审核通过。2016年12月2日，太平洋保险豫西公司向赵孟月提供的银行账户转账支付保险理赔金154114.57元。其中，赵孟月分得50114.57元，王辉分得80000元，乔某2分得24000元。（二）2016年12月份，被告人赵孟月伪造投保人余某住院病历等材料后，申请太平洋保险豫西公司理赔，被告人王辉作为该公司理赔调查员审核签字通过。2016年12月29日，太平洋保险豫西公司向赵孟月提供的银行账户转账支付保险理赔金150000元。其中，赵孟月、王辉各分得75000元。（三）2017年5月份，被告人赵孟月伪造投保人乔某1住院病历等材料后，申请太平洋保险豫西公司理赔，被告人王辉作为该公司理赔调查员审核签字通过。2017年5月16日，太平洋保险豫西公司向赵孟月提供的银行账户转账支付保险理赔金150000元。其中，赵孟月分得70000元，王辉分得80000元。（四）2017年12月份，被告人赵孟月伪造投保人范某住院病历等材料之后，申请太平洋保险豫西公司理赔，被告人王辉作为该公司理赔调查员审核签字通过。2017年12月13日太平洋保险豫西公司向赵孟月提供的银行账户转账支付保险理赔金210000元。其中赵孟月分得110000元，王辉分得100000元。另查明，2018年5月份，太平洋保险豫西公司在内部审计时发现被告人赵孟月涉嫌伪造病历骗取理赔款，遂决定进行调查。期间，赵孟月、王辉主动将骗取的720887元理赔款退缴公司。2018年12月12日，洛阳市公安局根据太平洋保险豫西公司的报案材料决定对赵孟月骗取保险理赔款案立案侦查。赵孟月、王辉、被告人乔中现经公安机关电话传唤后自动到案，并如实供述了上述主要犯罪事实。案发后，乔中现将违法所得主动退缴。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据：1.书证、户籍证明、到案经过、发破案经过、报案材料、劳动合同、代理合同、住院病历，银行交易明细、理赔资料及支付记录、还款记录等；2.证人顾某、岳某、乔某2、乔某1、李某、余某、范某、孙某、路某证言；3.辨认笔录；4.被告人赵孟月、王辉、乔中现供述与辩解。上述证据相互印证，足以认定。本院认为，被告人赵孟月单独或伙同被告人乔中现伪造保险事故，骗取保险理赔金，数额较大，其行为均已构成保险诈骗罪。被告人赵孟月伪造保险事故与被告人王辉相互勾结，利用王辉职务便利，骗取保险理赔金，数额较大，其行为均已构成职务侵占罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。赵孟月在犯罪过程中，虽侵犯的客体都是国家的保险制度和公共财产的所有权，犯罪对象都是保险金，但因其单独或伙同他人犯罪的主体不同，其行为构成数罪而非一罪。赵孟月的辩护人提出本案以职务侵占罪一罪论处的意见，理由不充分，本院不予采纳。赵孟月、王辉、乔中现有自首情节，主动退赃、认罪认罚，可以从轻、减轻处罚。乔中现在共同犯罪中作用相对较小，可酌予从轻处罚。辩护人的上述意见成立，本院予以采纳。公诉机关指控罪名成立，量刑建议适当，本院予以采纳。根据本案犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十八条第一款第三项、第二百七十一条、第五十二条、第五十三条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十一条，及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人赵孟月犯保险诈骗罪，判处有期徒刑二年零三个月，并处罚金人民币20000元；犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年。数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月12日起至2021年12月11日止）。二、被告人王辉犯职务侵占罪，判处有期徒刑一年。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月9日起至2020年1月8日止）。三、被告人乔中现犯保险诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币10000元。四、被告人乔中现退缴的违法所得予以没收，上缴国库。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内一次性缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省洛阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  邢利红人民陪审员  袁秋芳人民陪审员  丁荣琴二〇一九年十二月二十四日代书记员代  亦 杰附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十八条有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：(一)投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的;(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的;(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的;(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的;(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。