广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初4633号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该分行行长。委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，均系广东安达信律师事务所律师。被告:孔建华，男，1981年3月24日出生，汉族，居民身份证住址广东省四会市城中区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告孔建华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用普通程序，于同年12月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼。被告孔建华经本院公告传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告孔建华签订的合同编号为440700015-013-2012002196号《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告立即归还原告借款本金余额109933.01元（含已到期本金3819.22元），拖欠利息2588.44元，本金罚息66.55元，利息复利40.06元，暂计至2019年7月3日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；三、判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费4505元；四、判令原告对被告提供的借款抵押物[四××市××街道商业大道××（××）]的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;五、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年1月25日，原告与被告孔建华签署合同编号为440700015-013-2012002196号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款250000元，用于购买位于四××市××街道商业大道××（××）的房屋，借款期限自2013年5月16日起至2028年5月16日止，共15年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%即年利率为7.205%。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保该笔借款合同的履行。2013年5月16日，原告向被告发放了约定的贷款。2013年4月25日，该抵押物办理了他项权证登记，他项权证号：粤房地他项权证四他字第010003082号。由于被告孔建华未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为4505元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由被告承担。为了维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定请法院依法判决。被告孔建华既没有到庭参加诉讼，也没有向本院提供书面答辩意见。经审理查明，2013年1月25日，原告与被告孔建华签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440700015-013-2012002196），主要约定：原告向被告发放贷款250000元，用于购买四××市××商业大道××（××），借款期限为180个月，自2013年5月16日起至2028年5月16日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，即年利率为7.205%。（该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次）。罚息利率，本合同项下借款逾期的即借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2275.82元。约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。《个人住房（商业用房）借款合同》还记载：第四十一条：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公告费、律师费等）均由借款人承担。第十六条违约情形，借款人发生任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……13、借款人违反本合同约定的其他义务。第十七条违约救济措施，出现上述任一违约情况，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系。6.、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。11、行使担保权利。13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等等。原告在《个人住房（商业用房）借款合同》贷款人处加盖公章，被告孔建华在借款人处、抵押人处签名并捺印确认。合同签订后，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行于2013年5月16日向被告孔建华指定的刘红娣名下的账号发放了贷款250000元。2013年4月25日，被告孔建华提供其位于四××市××商业大道××（××）房产为本案借款办理了抵押权登记（他项权证号：粤房地他项权四他字第0100013082号）。被告孔建华从2018年8月开始没有按约定归还贷款本息给原告，原告经催促无果后遂于2019年8月27日诉至本院。2019年6月27日，原告通过EMS向被告发送律师函催收欠款本息。另查明，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行在本案诉讼中实际支付的律师费为4505元。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行提交的证据如下：《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440700015-013-2012002196号），个人贷款支付凭证，他项权证，律师函及邮寄单，中国建设银行个人贷款对账单，中国建设银行肇庆市分行起诉客户情况表（截止2019年7月3日），委托代理协议、广东增值税专用发票。经庭审质证，原告保证证据的真实性，本案也不存在影响证据效力的因素，本院对上述证据予以采信。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告孔建华经本院公告传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告孔建华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，该合同内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。原告依约履行放款义务，原告与被告孔建华之间的金融借款关系及债权债务关系成立，合同依法受法律保护。被告孔建华未依约还本付息，被告孔建华的行为已构成违约，应承担违约责任。截至2019年7月3日，被告孔建华欠原告借款本金余额109933.01元，拖欠利息2588.44元，罚息66.55元，利息复利40.06元，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440700015-013-2012002196），个人贷款支付凭证，中国建设银行个人贷款对账单，中国建设银行肇庆市分行起诉客户情况表在案为凭，原告保证其提供证据的真实性，本案也没有影响证据效力的因素存在，本院予以确认。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期解除与借款人的借贷关系并要求借款人即被告孔建华立即清偿借款全部本息及相关费用。对原告提出解除原告与被告孔建华签订的合同编号为440700015-013-2012002196的《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告偿还全部借款本金、利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。原告对被告孔建华享有的上述债权，有被告孔建华提供位于四××市××商业大道××（××）作为抵押物并办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权四他字第0100013082号）。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权对抵押登记的四××市××商业大道××（××）折价或者拍卖变卖所得价款享有优先受偿权。对原告提出的第四项诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行主张被告孔建华承担律师费4505元的请求，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》，委托代理协议、广东增值税专用发票在案为凭，根据合同意思自治原则，对原告的该项请求，本院也予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条，第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告孔建华于2013年1月25日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440700015-013-2012002196）。二、被告孔建华于本判决发生法律效力之日起七日内归还还借款本金余额109933.01元并支付利息2588.44元、罚息66.55元，复利40.06元〔利息、罚息、复利暂计至2019年7月3日，之后产生的利息、罚息、复利按照《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440700015-013-2012002196）的约定计至被告孔建华还清借款本息之日止〕给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。三、被告孔建华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费4505元。四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行就本判决第二项确定的债权对被告孔建华提供的抵押物四会市城东街道商业大道十九座101号（二楼）（他项权证号：粤房地他项权四他字第0100013082号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5050元（原告已预交），由被告孔建华负担（被告孔建华承担的受理费在履行本判决确定的还款义务时迳行支付给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李光强审 判 员  黄坤朝人民陪审员  程艳连二〇一九年十二月三十日法官助理苏金妹书记员梁思颖