云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初7223号原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行。负责人张辉，行长。统一社会信用代码：9153030270988267X9。地址：云南省曲靖市麒麟区（尚都豪庭购物广场）。委托代理人段瑞宝，云南千仞律师事务所律师，特别授权代理。被告蒋正卓，男，汉族，1981年11月19日生，沾益区人，住曲靖市沾益区。被告曲靖市恒建房地产开发有限公司。法定代表人张云，总经理。统一社会信用代码：915303005527014467。地址：云南省曲靖市。委托代理人王惠敏，云南恒序律师事务所律师，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告蒋正卓、曲靖市恒建房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人段瑞宝，被告曲靖市恒建房地产开发有限公司的委托代理人王惠敏到庭参加诉讼。被告蒋正卓经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2013年11月7日，被告蒋正卓按揭购房，与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为14万元，借期期限为120个月，采用等额本息还款法按月偿还本息；贷款利率按贷款发放日的基准利率确定，如遇基准利率调整，于调整后的次年1月1日起调整贷款利率，每月还款利息也进行相应调整；逾期还贷，逾期本金按中国人民银行规定计收复利；未按约定按期足额偿还借款本息，原告可宣布贷款本息提前到期，由被告蒋正卓一次性偿还借款本息，并由被告蒋正卓偿还原告含律师费等实现债权的费用。另外，被告蒋正卓同时与原告签订了抵押条款，被告蒋正卓以其购买的曲靖市珠江源大道恒建尚邻雅苑小区3幢3006号房屋一套作为抵押物，抵押担保该笔借款；抵押担保的范围包括本金、利息、逾期利息及包括律师代理费等实现债权的费用。现该房屋尚未办理抵押登记。被告曲靖市恒建房地产开发有限公司与原告签订了担保条款，为该笔借款提供阶段性连带保证担保，保证期间从贷款发放之日到所购房屋办理完毕抵押登记并取得他项权证之日，担保范围包括本金、利息、逾期利息及包括律师代理费等实现债权的费用。借款合同签订后2013年11月7日原告向被告蒋正卓发放了14万元贷款，但被告蒋正卓并未依约按期足额偿还本息。至2019年9月12日，被告蒋正卓已拖欠本息6期。原告依据双方合同约定，现宣布贷款本息于2019年9月12日提前到期，要求被告蒋正卓一次性归还全部借款本息。为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：1、解除《个人购房担保借款合同》，由被告蒋正卓偿还原告本金74239.37元，截止2019年9月12日的利息（逾期利息、复利）1476.32元、律师代理费损失6028元，共计81743.69元；及按合同约定标准支付从2019年9月13日至贷款还清之日相应利息、逾期利息、复利；2、由被告曲靖市恒建房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、案件受理费由两被告承担。被告曲靖市恒建房地产开发有限公司辩称，对原告要求我们承担连带清偿责任的诉请无异议，但被告蒋正卓偿还借款及欠款的情况我们不清楚。被告蒋正卓未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各1份，证明原告的基本信息情况。2、被告身份证、常住人口登记卡、无婚姻登记证明复印件各1份，证明被告的基本信息情况。3、个人购房担保借款合同1份，证明借款金额、借款期限、双方的权利义务关系及连带保证期限。4、备案登记表1份，证明被告购买的商品房的登记备案的具体信息5、借款凭证1份，证明原告已向被告发放了借款。6、拖欠明细单1份，证明下欠贷款本息的情况。7、委托代理协议书、发票各1份，证明原告支付律师费损失。经质证，被告曲靖市恒建房地产开发有限公司对证据1、2、3、4、5、7无异议，对证据6的真实性无异议，但认为其不清楚蒋正卓的欠款情况。被告蒋正卓未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，原告提交的上述7组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告蒋正卓、曲靖市恒建房地产开发有限公司未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告蒋正卓因购买被告曲靖市恒建房地产开发有限公司开发的位于曲靖东侧，太和东路以北恒建．尚邻雅苑3幢3006号房屋，于2013年11月7日向原告申请贷款。同日，原告与被告蒋正卓、曲靖市恒建房地产开发有限公司签订了编号为53020120130111395的《个人购房担保借款合同》，约定：借款用途为购房；借款金额为14万元；借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确认，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法；被告蒋正卓未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权收取罚息，罚息利率按约定执行利率的标准上浮50%确定。对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告蒋正卓未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。同时，被告曲靖市恒建房地产开发有限公司在该合同中签字盖章，自愿为被告蒋正卓与原告的借款承担连带保证责任，并约定被告曲靖市恒建房地产开发有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续时止。合同签订后，原告按照被告蒋正卓的委托将贷款14万元支付至被告曲靖市恒建房地产开发有限公司的账户内。被告蒋正卓自2019年4月7日起未按合同约定还款，截止2019年9月12日，尚欠贷款本金74239.37元,利息（含逾期利息、复利）1476.32元，合计75715.69元。另查明，被告蒋正卓购买的位于曲靖东侧，太和东路以北恒建．尚邻雅苑3幢3006号房屋尚未办理房产证，也未办理抵押登记。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案中，原、被告双方当事人签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。该合同对原告及被告蒋正卓、曲靖市恒建房地产开发有限公司具有法律约束力，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，而被告未按合同约定按月足额向原告偿还贷款本息，已构成违约，其违约行为符合原告行使该合同解除权的约定，依据合同约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布解除合同，并收回已发放贷款的本息及要求支付相关费用，据此，原告要求解除与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，及要求被告蒋正卓清偿借款本息及支付律师费6028元的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，在合同约定的保证期间，债权人要求保证人承担保证责任的，保证人应当承担保证责任。”本案中，原告与被告曲靖市恒建房地产开发有限公司约定了保证期间，其应当按照合同约定对被告蒋正卓的债务承担连带责任保证，据此原告要求被告曲靖市恒建房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告蒋正卓、曲靖市恒建房地产开发有限公司签订的合同编号为53020120130111395的《个人购房担保借款合同》。二、被告蒋正卓于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行偿还截止2019年9月12日的借款本金74239.37元、利息(含逾期利息、复利）1476.32元，合计75715.69元，并按合同约定的利率支付自2019年9月13日起至实际清偿之日止的利息（含逾期利息及复利）。三、被告蒋正卓于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行支付律师费6028元。四、被告曲靖市恒建房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费1844元（原告已预交），由被告蒋正卓、曲靖市恒建房地产开发有限公司承担（本判决生效后十五日内支付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  曹琪梅审判员  高玉娟审判员  代冬花二〇一九年十二月二十七日书记员  马仲坚