四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0104民初11023号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行。营业场所：成都市锦江区署袜北一街25号。 负责人：陈练兵，行长。 委托诉讼代理人：龚强，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周昊，北京尚衡（成都）律师事务所律师。 被告：李荣金，男，1989年4月1日出生，汉族，住四川省中江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行（以下简称邮储银行省分行直属支行）与被告李荣金金融借款合同纠纷一案，本院于2018年9月17日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年1月16日公开开庭进行了审理。原告邮储银行省分行直属支行的委托诉讼代理人周昊到庭参加诉讼。被告李荣金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。 原告邮储银行省分行直属支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告清偿其欠原告的贷款本金、利息、罚息、复利等共计382248.06元（暂计算至2018年7月6日，之后产生的利息、罚息、复利等按合同约定的方式计算至贷款清偿完为止）;2、判令被告支付原告实现债权的律师费19088元；3、判令原告对被告所有位于成都市锦江区房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：原、被告于2016年5月23日签订《个人消费贷款及担保合同》，约定原告向被告提供贷款金额40万元，期限自2016年5月23日起至2036年5月23日止，被告选择按月等额本息还款法，总还款期数为240期，同时约定了贷款利率、罚息、复利及违约责任的计算和支付方式。现被告没有按照约定按时还款，经原告多次催收，被告仍未履行。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告一次性归还全部贷款本息。为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告李荣金未作答辩。 经审理查明，被告（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：原告同意向被告发放个人购置房屋的贷款，金额为400000元，用于被告购买位于锦江区房屋；借款期限为240个月，自2016年5月23日至2036年5月23日；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%执行；还款方式为按月等额本息还款法；被告未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础加收30%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；被告以其所有的位于锦江区房屋为其借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 2016年5月，原、被告到成都市房屋产权登记中心办理了房屋抵押登记，原告取得位于锦江区房屋的房屋他项权证。 2016年6月20日，原告向被告发放贷款400000元，贷款起止期限为2016年6月20日至2036年6月20日。 被告从2016年9月开始逾期，截至起诉之日已连续逾期三期。截至2019年1月14日，被告尚欠借款本金373925.93元，利息、罚息、复利合计9542.58元，应还款总额为383468.51元。庭审中，原告陈述在原告起诉后被告先后于2018年7月17日至7月19日归还本金、利息、复利、罚息等合计7610元，确认2018年6月20日前应还的借款本息、罚息已归还完毕。 另查明，原告与北京尚衡（成都）律师事务所签订《委托代理合同》，委托北京尚衡（成都）律师事务所代理本案诉讼。2018年10月17日，北京尚衡（成都）律师事务所向原告出具律师代理费发票，发票金额为5727元。 上述事实，有原告提交的原、被告的身份信息、《个人消费贷款及担保合同》、还款计划表、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水详情打印单、账户余额实时查询、个人信贷系统查询、律师函、房屋信息查询记录、房屋他项权证、委托代理合同、律师费发票、结算账户付款凭证等证据及原告的陈述在案为证。 本院认为，原、被告签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约向被告履行了发放贷款的义务，但被告借款后未按约偿还贷款本息，从2016年9月起开始逾期，截至起诉之日已连续逾期三期，根据《个人消费贷款及担保合同》约定，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权，并按合同约定计收利息、罚息、复利。故此，原告要求被告偿还截止2019年1月14日的剩余本金373925.93元及利息、罚息、复利合计9542.58元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。因无有效证据证明原告已宣布借款提前到期，故自2019年1月15日至本判决生效之日，被告应以尚欠本金为基数，按合同约定利率计付利息和以逾期未付利息为基数，按上述利息标准上浮30%计付复利，并按上述利息标准上浮30%、以分期逾期本金为基数计付罚息。由于原告已要求贷款提前到期，故自本判决生效之次日起至还清本金为止，被告应以尚欠本金为基数，按合同约定利率上浮30%计付罚息。 关于律师代理费。《个人消费贷款及担保合同》已对律师费的分担规则予以明确约定，且原告因本次诉讼实际支付律师费5727元，故对原告主张被告支付律师费19088元，本院仅在5727元的范围内予以支持，超出部分不予支持。 被告以其位于锦江区房屋为其贷款向原告设置了抵押担保，抵押物依法办理了抵押权登记，故原告作为抵押权人，有权对案涉抵押房屋享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李荣金应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行贷款本金373925.93，并支付利息、罚息、复利合计9542.58元（截止2019年1月14日。自2019年1月15日起至2019年8月19日止，以尚欠本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮10%计付利息和以逾期未付利息为基数，按上述利息标准上浮30%计付复利，并以分期逾期本金为基数、按上述利息标准上浮30%计付罚息；自2019年8月20日起至本判决生效之日止，以尚欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础下浮10%计付利息和以逾期未付利息为基数，按上述利息标准上浮30%计付复利，并以分期逾期本金为基数、按上述利息标准上浮30%计付罚息；自本判决生效之次日起至还清本金为止，以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础下浮10%，并在此基础上上浮30%计付罚息）； 二、被告李荣金应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行支付律师费5727元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行有权对被告李荣金所有的位于锦江区房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行直属支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7320元、诉讼保全费5000元以及因后续向被告李荣金公告送达裁判文书所产生的公告费，由被告李荣金负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  税 勇 人民陪审员  钟翠屏 人民陪审员  胡士戎 二〇一九年十二月十二日 书 记 员  高 娜