江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初10801号原告：中国工商银行股份有限公司南京雨花支行，住所地南京市秦淮区中华路475号。代表人：苏劲松，行长。委托诉讼代理人：张博，江苏德序律师事务所律师。委托诉讼代理人：王敏，江苏德序律师事务所实习律师。被告：王振帮，男，1963年11月7日出生，汉族，住南京市江宁区。原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行（以下简称工行雨花支行）与被告王振帮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行雨花支行的委托诉讼代理人张博、王敏，被告王振帮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行雨花支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还所欠贷款本金172407.7元及利息、罚息、复利（截至2019年6月21日的利息、罚息、复利合计7427.94元，并按合同约定的标准承担自2019年6月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利）；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告办理了卡号为62×××90的工行借记卡，并开通网上银行、手机银行等功能。此后，被告因经营需要，通过工行网上银行与原告签署了《经营快贷借款合同》(2018年网签版），并分别于2018年8月14日、8月26日、9月6日、9月12日、9月20日、10月11日、10月16日分七次向原告申请贷款共计280000元，贷款期限6个月，到期一次性还本付息。根据被告通过网上银行签署的《经营快贷借款合同》及提款通知，原告按约向被告名下卡号为62×××90的工行借记卡中发放贷款本金280000元。上述贷款到期后，被告未能偿还全部贷款本息，其行为己构成违约。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。被告王振帮辩称，原告所诉属实。被告通过工商银行手机银行申请经营快贷，对于原告主张的每笔贷款金额、利率、贷款期限均予认可，款项也全部收到。由于被告经营不善，贷款期限届满后未能按约偿还借款本息。请求法院依法判决。原告围绕诉讼请求依法提交了被告的身份证复印件、《中国工商银行个人客户业务申请书》2份、《经营快贷借款合同》7份、借款信息7份、系统查询历史明细列表7份、公证书等证据。经质证，被告对上述证据的真实性、合法性、关联性均不持异议。对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告于2011年9月就其名下卡号为62×××90的工商银行借记卡向原告申请开通网上银行、手机银行业务及相应的对外支付功能，并确认网银个人认证介质为U盾。2018年8月14日，被告通过工行手机银行与原告签订《经营快贷借款合同》1份并向原告提交《提款通知书》。《经营快贷借款合同》约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放“经营快贷”金额为人民币100000元用于经营，贷款期限为6个月，实际放款日与到期日以提款指令为准。借款人应当一次性提款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证为准，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；单笔提款时，借款人须在中国工商银行电子银行上准确录入与贷款用途相匹配的收款人户名及收款账号，并授权贷款人将贷款发放至相应收款账户，贷款利息自实际放款日起计算，实际执行利率为4.35%；借款人指定其在中国工商银行开立的户名为王振帮、账号为62×××90的结算账户作为其收款账户和还款账户；贷款从贷款人账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日期为实际放款日；还款方式为到期一次性还本付息；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权依法决定费用、利息（包括罚息、复利）、本金的清偿顺序；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息（含罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率以约定利率基础上加收50%确定；本合同自借款人通过网上银行、手机银行等自助申办渠道提出贷款申请，并在贷款人审批通过之日生效，至借款人归还本合同项下全部债务之日终止。《提款通知书》确认：根据2018年8月14日双方签订的《经营快贷借款合同》，被告已全面落实借款合同约定的各项提款前提条件，特向原告提出提款通知：被告拟于2018年8月14日向原告提取金额为100000元的借款，借款期限为6个月，到期日为2019年2月14日，借款为自主支付。此后，被告分别于2018年8月26日、2018年9月6日、2018年9月12日、2018年9月20日、2018年10月11日、2018年10月16日通过工行手机银行与原告签订《经营快贷借款合同》各1份并分别提交《提款通知书》，借款金额分别为50000元、50000元、30000元、20000元、20000元、10000元，利率均为4.785%，借款期限均为6个月，还款方式均为到期一次性还本付息。原告分别于各份《经营快贷借款合同》签订当日向被告指定的前述收款账户发放相应金额的贷款，金额合计280000元。上述借款到期后，被告于2019年3月1日还款10500元，此后未能按约偿还借款本息。因中国工商银行股份有限公司江苏省分行营业部与江苏省财政厅签订“江苏小微企业创业创新发展贷款”业务合作协议及相应的合作分协议，南京市小微企业融资基金根据相关合作协议的约定于2019年4月15日对被告发生逾期未还款的违约事项进行代偿，其中代偿借款本金98952.05元，利息、罚息、复利1344.47元。截至2019年6月21日，被告尚欠原告借款本金172407.7元，利息、罚息、复利合计7427.94元。另查明，工商银行手机客户端“经营快贷”业务申请办理业务办理流程如下：打开中国工商银行应用程序后，输入个人网上银行用户名、密码登录后，点击页面菜单栏中“贷款”选项，弹出包含“小微e贷”在内的四类可通过网上银行渠道申请办理的贷款功能选项，点击“小微e贷”选项后弹出含“经营快贷”在内的四类贷款功能选项，点击“经营快贷”对应操作栏链接，弹出总额度，点击额度下方“马上贷款”弹出“制定贷款计划”页面，在该页面填写借款金额、选择还款方式及贷款期限后点击“下一步”，弹出“贷款信息录入”页面，选择贷款用途及填写放款账号及还款账号，输入银行发送至借款人预留的手机号码的短信验证码后点击“下一步”，弹出“我的信息”页面，点击下一步弹出“贷款信息确认”页面，勾选“我已认真阅读《中国工商银行自助渠道经营快贷借款合同及提款通知书》、《基础信息查询和使用授权书》和《贷款用途声明》并同意相关内容”后方可点击“下一步”，将U盾插入手机完成认证后显示贷款申请已经受理，银行将发短信通知审批结果。此后，工商银行95588短信平台向借款人预留手机号码发送放款的交易通知。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告签订的7份《经营快贷借款合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约定履行义务。原告通过电子银行分别在被告申请借款的当日向其发放贷款合计280000元，履行了放款义务，被告亦应按约履行还款义务。但被告在借款期限届满后未能按约偿还借款本息，其行为已构成违约。截至2019年6月21日，原告要求被告偿还借款本金172407.7元及利息、罚息、复利合计7427.94元，被告对此不持异议。故原告主张被告偿还借款本金172407.7元并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告王振帮于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南京雨花支行借款本金172407.7元及利息、罚息、复利（截至2019年6月21日的利息、罚息、复利合计7427.94元；2019年6月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利分别按《经营快贷借款合同》约定的罚息利率标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3897元，减半收取1948.5元，由被告王振帮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  王 芃二〇一九年十二月十三日见习书记员  董媛媛