云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1267号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，职务：行长。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：侯家乾，男，1987年2月28日生，汉族，云南省牟定县人，住云南省牟定县。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建设银行楚雄州分行）与被告侯家乾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告建设银行楚雄州分行的委托诉讼代理人黄晓玫到庭参加诉讼，被告侯家乾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告侯家乾立即归还原告借款本金212955.18元，并支付截止2019年2月20日的借款利息（含罚息）4513.04元，本息合计217468.22元；2、判令被告侯家乾按《个人住房（商业用房）借款合同》约定向原告支付自2019年2月21日起至借款本息还清之日止的借款利息（含罚息）；3、判令被告承担本案诉讼费及公告费；4、判令原告对被告侯家乾提供抵押担保的位于楚雄市车坪社区居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2203室住房【不动产登记证明号：云（2017）楚雄市不动产证明第0006905号】享有优先受偿权，原告有权处置该抵押物所得款项优先受偿被告所欠原告的上述全部债务。事实和理由：被告侯家乾因购买楚雄市住房向原告申请贷款，原、被告于2014年1月28日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告侯家乾向原告借款248000元用于购买楚雄市住房，借款期限为20年，即自2014年1月28日至2034年1月28日止，合同约定的还款方式为等额本息还款法，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日为每年1月1日，约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为楚雄德泰房地产开发有限公司。同时，贷款合同第十六条和第十七条约定，若不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。为保障贷款合同的全面履行，被告侯家乾自愿用《个人住房（商业用房）借款合同》约定贷款购买的楚雄市车坪社区居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2203室住房为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了“云（2017）楚雄市不动产证明第0006905号”房屋抵押登记证明。合同签订当天，原告即向被告提供了248000元借款，其中借款人为侯家乾，收款人为楚雄德泰房地产开发有限公司，收款账号为借款合同约定的账号。但被告侯家乾并未按时足额向原告归还借款本息，经原告多次催要未果。综上，被告侯家乾违反法律规定和双方合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿所有借款本息，并按合同约定支付借款利息、逾期罚息和复利。被告侯家乾未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。原告建设银行楚雄州分行针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、被告身份证复印件，欲证明被告的诉讼主体资格及身份信息情况；2、贷款申请书、声明，欲证明被告侯家乾向原告申请贷款248000元用于购买楚雄市住房，申请贷款期限为20年的事实；3、《个人住房（商业用房）借款合同》，欲证明2014年1月28日，被告侯家乾与原告约定，被告侯家乾向原告借款248000元用于购买楚雄市住房，借款期限为20年，即自2014年1月28日至2034年1月28日止。合同约定的还款方式为等额本息还款法，约定还款日为借款期限起始日在每月的对应日，贷款利率为浮动利率，即为基准贷款利率，利率调整日为每年的1月1日，约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为楚雄德泰房地产开发有限公司，同时，借款合同第十六条和第十七条约定被告不按照借款合同约定足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利的事实。同时证明被告自愿提供所购买的住房向原告进行抵押担保的事实；4、房产抵押承诺书，欲证明被告侯家乾自愿将购买的位于楚雄市车坪社区居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2203室住房抵押于原告贷款的事实；5、不动产登记证明，欲证明原告依法办理了楚雄市车坪社区居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2203室住房抵押登记的事实；6、个人贷款支付凭证，欲证明原告于借款合同签订当日（2014年1月28日）向被告提供了248000元借款，收款账户为合同约定账户的事实；7、个人贷款对账单，欲证明截止2019年2月20日，被告尚欠原告借款本金212955.18元，借款利息（含罚息）4513.04元，本息合计217468.22元的事实；8、个人贷款对账单，欲证明截止2019年8月14日，被告尚欠原告借款本金203736.89元的事实。被告侯家乾未到庭参加诉讼，亦未向本院提交相关证据。本院认为，原告建设银行楚雄州分行提交的证据能够证实被告侯家乾用其购买的位于楚雄市车坪社区居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2203室住房【不动产登记证明：云（2017）楚雄市不动产证明第0006905号】的房屋作为抵押担保向原告借款248000元之后，被告未按约定归还借款，截止2019年2月20日尚欠原告借款本金212955.18元、借款利息（含罚息）4513.04元，被告于2019年7月11日归还2019年6月28日之前所欠的本息，截止2019年8月14日，被告尚欠原告借款本金203736.89元事实，本院予以采信。根据原告提交的证据以及庭审调查确认的事实，本案综合认定本案的法律事实如下：被告侯家乾因购买楚雄市住房向原告申请贷款，原、被告于2014年1月28日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告侯家乾向原告建设银行楚雄州分行借款248000元用于购买楚雄市住房，借款期限为20年，即自2014年1月28日至2034年1月28日止，合同约定的还款方式为等额本息还款法，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日为每年1月1日，约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为云南德泰房地产开发有限责任公司，账号为：53×××59，贷款合同约定被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，为保障贷款合同的全面履行，被告侯家乾自愿用其购买的位于楚雄市住房为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了云（2017）楚雄市不动产证明第0006905号不动产登记证明。合同签订后，原告即向被告提供了248000元借款，收款账户为借款合同中约定的账户，账户名称为云南德泰房地产开发有限公司（账号为：53×××59），被告未按时向原告归还借款本息，至2019年2月20日止，被告侯家乾已欠原告建设银行楚雄州分行借款本金212955.18元，借款利息4513.04元，本息合计217468.22元。被告侯家乾于2019年7月11日归还2019年6月28日之前的应还借款本息（含罚息），截止2019年8月14日，被告侯家乾尚欠原告建设银行楚雄州分行借款本金203736.89元。被告侯家乾经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担相应的法律后果。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告建设银行楚雄州分行与被告侯家乾之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告侯家乾向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分。原告与被告在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定：“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，原告建设银行楚雄州分行与被告侯家乾约定的借款期限虽未届满，且于本院受理本案后的2019年7月11日归还了2019年6月28日之前差欠的借款本息，但被告侯家乾未按月足额履行归还借款本息的义务，其行为已违反了合同约定，原告有权依照合同约定要求被告提前清偿全部借款并支付产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告约定的利率标准未违反法律规定，被告侯家乾未履行按月归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任。因本院受理案件后，被告侯家乾已于2019年7月11日归还了2019年6月28日之前的本息，截至2019年8月14日尚欠借款本金203736.89元，故对原告建设银行楚雄州分行主张被告侯家乾归还欠款本金及利息（含罚息）以及按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定向被告支付自2019年2月21日起至本息还清之日止的借款利息主张，本院予以部分支持，支持被告侯家乾归还尚欠原告建设银行楚雄州分行借款本金203736.89元，以及按《个人住房（商业用房）借款合同》约定向原告继续计算支付2019年8月15日起至本息还清之日止的借款利息；《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中被告侯家乾以其所有的房屋作为抵押担保，并按照法律规定办理了抵押登记，原告建设银行楚雄州分行取得云（2017）楚雄市不动产证明第0006905号《不动产登记证明》，根据双方的合同约定和法律规定，原告建设银行楚雄州分行对上述《不动产登记证明》中载明的抵押房屋所有权享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告侯家乾于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金203736.89元（款交本院）；二、由被告侯家乾按《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：530200036-2012-20140325749）约定的标准向原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行继续计算支付自2019年8月15日起至款项还清之日止的利息（含罚息）（款交本院）；三、原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行对被告侯家乾所有的位于楚雄市车坪社区居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢2单元2203室住房【不动产登记证明：云（2017）楚雄市不动产证明第0006905号】拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4562元，公告费500元，由原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行负担288元（已交），由被告侯家乾负担4774元（未交，限于本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  朱 毅人民陪审员  杞顺昌人民陪审员  鲍有红二〇一九年十二月四日书 记 员  王 宇