阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5150号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：广东省阳江市新江北路488号；确认的送达地址：广东省阳江市安宁路135号五楼（联系人：黄文倩）。统一社会信用代码：9144170019732389X6。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈荣冠，该行员工。被告：周玉好，男，汉族，1974年2月2日出生，户籍所在地：广西鹿寨县；现住址：广东省深圳市。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行诉被告周玉好信用卡纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄文倩到庭参加了诉讼；被告周玉好经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告周玉好偿还所欠原告信用卡（卡号：62×××23）透支款本金232368.47元、利息1322.95元、违约金2230.12元，共235921.54元（暂计至2019年6月19日）和从2019年6月20日起至透支本息还清之日止的利息和违约金（利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》有关条款规定计算）。二、判令被告周玉好的抵押物凯迪拉克SGM7200AAA3的小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)折价或拍卖所得款由原告优先受偿。三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告周玉好为了购车分期付款，于2017年11月1日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹信用卡，发卡日期为2018年1月11日，卡号为62×××23。同日，被告周玉好向原告申请信用卡提额至280000元，用于购车，原告审批额度为280000元。2017年11月2日，被告周玉好签订一份《授权委托书》，授权原告将280000元购车分期款汇入指定的阳江市德信汽车贸易有限公司账户。2017年11月2日，被告周玉好与阳江市德信汽车贸易有限公司签订《代购车合同》，购买凯迪拉克牌的小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××）一辆，总金额为400000元。为此，2017年11月2日被告周玉好向原告提交《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》，向原告申请发放280000元购车款，分期60期还款。被告周玉好于2018年1月8日与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，以所购凯迪拉克SGM7200AAA3的小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××）作为抵押物，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用和其他应付费用等，并于2018年1月9日办理了车辆抵押登记。被告周玉好自2019年1月25日起开始逾期，根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第一、二、四项之约定，截至2019年6月19日被告周玉好尚欠信用卡（卡号为62×××23）透支款本金232368.47元、利息1322.95元、违约金2230.12元，共235921.54元。被告周玉好逾期没有偿还所欠原告信用卡款项，其抵押物凯迪拉克牌的小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)折价或拍卖所得款应由原告优先受偿。综上所述，根据相关法律法规的规定，特向法院提起如上诉请，请依法判决！被告周玉好没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：被告周玉好于2017年11月1日向原告提交《工银信用卡申请表》，向原告申请牡丹信用卡。被告周玉好在该申请表上签名确认愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：……第三条……3、牡丹贷记卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……”其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：“……第十二条贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。……第二十条……对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）；对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”该协议附表《信用卡收费标准》记载“滞纳金：牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。……”。原告经审核后向被告周玉好发放了牡丹信用卡一张，卡号为62×××23。2017年11月1日，被告周玉好向原告提交《意向书》和《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》，申请将上述信用卡额度提升至280000元，约定用途为购车，原告经审核后同意将被告周玉好的信用卡（卡号：62×××23）额度提升至280000元。2017年11月2日，被告周玉好作为乙方（买方）与阳江市德信汽车贸易有限公司（以下简称德信汽车公司）作为甲方（代购方）签订了《阳江市德信汽车贸易有限公司代购车合约》，合约主要约定：代购车辆名称凯迪拉克；单价400000元；签订合同时买方应付代购方定金120000元后合同才生效；等等。德信汽车公司在甲方一栏盖章确认，周玉好在乙方一栏签字确认。同日，德信汽车公司出具一份《收据》给被告周玉好收执，《收据》载明“今收到周玉好交来购买凯迪拉克车首期款，金额（大写）壹拾贰万元，￥120000元”。德信汽车公司财务专用章在收款单位一栏盖章确认。同日，原告与被告签订《授权委托书》，委托书主要约定被告不可撤销地授权原告将上述工银信用卡账户缴纳汽车分期款项280000元转账至汽车销售商德信汽车公司的指定账户；上述汽车专项分期款项全额进行60期分期付款；等等。被告周玉好在授权人处签名捺印确认。2018年1月8日，原告作为分期款发放人（抵押权人、质押权人、债权人）与被告作为分期付款申请人、抵押人签订《中国工商银行汽车专项分期付款、担保（抵押、质押及保证）合同》，主要约定：购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为280000元；以按月分期等额方式偿还透支的资金；分期还款共60期，首期偿还4706元，以后每期偿还4666元，每期的透支款项应于每月25日前偿还；按分期收取的方式及13.98%的分期付款手续费率支付分期付款手续费39144元；担保方式为汽车抵押；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等；抵押物为被告周玉好所有的粤Ｑ×××××号小型轿车。合同还约定了其他内容。原告在分期款项发放人一栏盖章确认，被告在分期付款申请人及抵押人一栏签字捺印确认。2018年1月9日，原、被告双方在公安局车辆登记机关办理了粤Ｑ×××××号小型轿车的抵押登记手续，抵押权人为原告。被告周玉好领取信用卡后使用信用卡透支消费，但没有按时足额归还透支款项，原告提供的信用卡管理系统查询的账户资料信息表以及交易流水中记录：“卡号：62×××23；账户本金：-232368.47元；表内利息：0元；表外利息：-1322.95元；表内违约金：-2230.12元，表外违约金：0元。”原告据此主张被告周玉好截至2019年6月19日尚欠信用卡（卡号：62×××23）透支款本金232368.47元、利息1322.95元、违约金2230.12元，共235921.54元。原告向被告催收上述信用卡透支款本息无果，为此原告诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的被告的身份证、户口簿、《婚姻状况声明》、信用卡贷后管理系统截图（卡号：62×××23）、信用卡流水明细表（卡号：62×××23）、《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、收费标准、《意向书》、《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》、《信用卡分期付款业务调查报告书》、《中国工商银行广东省分行信用卡授信调额审批表》、《委托授权书》、《阳江市德信汽车贸易有限公司代购车合约》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》、《收据》、《中国工商银行汽车专项分期付款、担保（抵押、质押及保证）合同》、《中华人民共和国机动车行驶证》、购车发票、机动车注册登记摘要信息栏、《送达地址确认书》等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法；被告周玉好经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以确认。本院认为：原告与被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告发放了牡丹信用卡（卡号：62×××23），被告应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款项，截至2019年6月19日尚欠信用卡透支款本金232368.47元、利息1322.95元、违约金2230.12元，共235921.54元，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支款本金232368.47元、利息1322.95元、违约金2230.12元，共235921.54元（上述款项计至2019年6月19日止，2019年6月20日起至还清之日止的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），合理合法，本院予以支持。被告周玉好作为抵押人，提供其所有的粤Ｑ×××××号小型轿车作抵押担保，并办理了抵押登记手续。上述抵押行为合法有效，抵押权已设立，本院予以确认。故原告对处理被告周玉好提供其所有的凯迪拉克SGM7200AAA3小型轿车（粤Ｑ×××××）的所得价款在《中国工商银行汽车专项分期付款、担保（抵押、质押及保证）合同》项下的借款本息及相关费用范围内享有优先受偿权。被告周玉好经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告周玉好在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支款本金232368.47元、利息1322.95元、违约金2230.12元，共235921.54元（上述款项计至2019年6月19日止，2019年6月20日起至还清之日止的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；二、原告中国工商银行股份有限公司阳江分行对处理被告周玉好所有的凯迪拉克SGM7200AAA3小型轿车（粤Ｑ×××××）的所得价款在上述判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4838元（原告已预交），由被告周玉好负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林瑞瑜人民陪审员  刘昌豪人民陪审员  冯开颜二〇一九年十二月二十八日书 记 员  莫杏消附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。