湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0104民初3090号原告：中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市硚口区中山大道3号。负责人：高幡历，行长。委托代理人：詹财志、成欢，湖北多能律师事务所律师。（一般授权）被告：余道高，男，1975年10月10日出生。被告：武汉国大腾达汽车销售有限公司，住所地武汉市东西湖区慈惠农场渔门径大队6栋车间。法定代表人：左启兵。被告：湖北国大融资担保有限公司，住所地武汉市江岸区环亚大厦B栋13层2室。法定代表人：高波。委托代理人：周欣，湖北京中金律师事务所律师。（一般授权）委托代理人：江莉，女，汉族，1973年2月3日出生，公司员工，（一般授权）原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行与被告余道高、被告武汉国大腾达汽车销售有限公司、被告湖北国大融资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序，组成由审判员李玉萍担任审判长、人民陪审员曾纪滨、人民陪审员郭维参加的合议庭，于2019年10月21日公开开庭对该案进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人成欢，被告湖北国大融资担保有限公司的委托诉讼代理人周欣、江莉到庭参加诉讼。被告余道高、被告武汉国大腾达汽车销售有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的诉讼请求：1.判令被告余道高立即偿还所欠原告信用卡透支款人民币（下同）21117.22元（前述款项计算至2018年6月25日止）。2.判令被告余道高从2018年6月26日起至付清之日止按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准向原告支付透支利息。3.判令原告对抵押物（车牌号码为鄂Ａ×××××的丰田牌小型轿车）享有优先受偿权。4.被告武汉国大腾达汽车销售有限公司、被告湖北国大融资担保有限公司共同对被告余道高未清偿的债务承担连带清偿责任。5.本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2015年6月25日，被告余道高与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：被告余道高在原告处办理牡丹信用卡一张，卡号：62×××43。并以透支方式支付购车款111000元（即：汽车专项分期业务），用于购买丰田牌汽车一辆，从透支的第二个月开始每月25日前还款3084元，共分36期（月）还清。同时，被告余道高以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告余道高定向的收款账户汇入了该笔贷款，履行了合同义务。但是，被告余道高经常逾期违约还款，在经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告武汉国大腾达汽车销售有限公司、被告湖北国大融资担保有限公司共同为被告余道高提供担保，应对被告余道高未清偿的债务承担连带清偿责任。现被告余道高逾期违约还款，原告多次催要未果，故诉至法院。被告余道高、被告武汉国大腾达汽车销售有限公司未作答辩也未提交任何证据。被告湖北国大融资担保有限公司答辩称：国大融资认为原告要求国大公司承担连带担保的依据不足，人民法院应当驳回原告对国大公司的请求。一、国大融资公司的《共同承担但保证责任承诺函》不构成对被告余道高借款债务的担保，文本显示只构成对腾达汽车销售公司的再担保。二、即使担保成立，原告要求国大融资公司对腾达汽车销售公司共同承担连带责任的请求也不能成立。因为国大融资公司只构成对腾达汽车销售公司的兜底担保。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行为支持其诉讼请求，当庭出示了以下证据：证据一、原告工商信息、被告余道高个人身份证明、被告武汉国大腾达汽车销售有限公司工商信息、被告湖北国大融资担保有限公司工商信息。证明：原告与被告主体资格符合法律规定。证据二、工银信用卡申请表、湖北分行信用卡分期付款申请表、信用卡购车专项分期付款合同、牡丹信用卡章程及领卡合约、担保承诺函、信用卡专项分期付款担保协议、第三方服务协议、共同承担担保责任承诺书、担保合同。证明：1.被告余道高向原告申请办理信用卡并透支人民币111000元用于购买丰田牌小型轿车一辆，分期还款共计36期，每月还款金额3084元。2.原、被告余道高之间的借款法律关系成立，受法律保护。3.被告武汉国大腾达汽车销售有限公司、被告湖北国大融资担保有限公司共同为被告余道高提供担保，应对被告余道高未清偿的债务承担连带清偿责任。证据三、支付委托书、二手车销售统一发票、机动车登记证书、抵押合同。证明：1.原告按合同约定已向被告余道高指定账户汇入透支款项。2.被告余道高按合同约定：将车牌号码为鄂Ａ×××××的丰田牌小型轿车作为履行合同的抵押担保，并办理了抵押登记。3.原告对抵押物（车辆）享有优先受偿权。证据四、信用卡交易明细。证明：1.被告余道高连续长期未按合同约定还款，截至2018年6月25日，实欠原告21117.22元的事实。2.被告余道高逾期还款应承担法律责任。经庭审质证，被告湖北国大融资担保有限公司对原告提交的证据一、证据二、证据三、证据四的真实性无异议。对证据二中信用卡专项分期付款担保协议、第三方服务协议、共同承担担保责任承诺书的证明力和证明目的有异议。无法证明国大融资担保公司应承担连带担保责任。国大融资担保公司并没有向原告出具《信用卡专项分期付款担保协议》第三条约定的《担保承诺函》。本院认为，原、被告对真实性无异议的证据本院依法予以确认，对上述证据的证明目的，本院将综合全案事实予以评判。经审理查明，2015年6月25日，被告余道高与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告余道高向汽车销售商武汉国大腾达汽车销售有限公司购买丰田牌汽车，车辆总价为230299元，被告余道高自行支付首付款130299元，剩余购车款，被告余道高申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为111000元，分期付款手续费11000元。被告余道高分36期偿还，每期还款3084元，从透支的第二个月开始每月15日前还款。合同第九条第三款第一项约定，被告余道高未按时足额归还透支资金或违反合同第八条约定的其他权利义务，原告有权要求被告余道高立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的汽车专项分期。被告余道高自愿以购入的汽车向原告提供抵押担保。双方还就其他权利义务进行了约定。2015年6月25日，被告武汉国大腾达汽车销售有限公司作为担保人，向原告出具《担保承诺函》，对被告余道高的债务承担连带保证担保责任及保证金质押担保责任。被告湖北国大融资担保有限公司与原告签订《信用卡专项分期付款担保协议》，并出具《共同承担担保责任承诺书》，约定被告湖北国大融资担保有限公司就分期付款客户的债务向原告承担连带担保及保证金质押担保责任。承诺当被告武汉国大腾达汽车销售有限公司无法履行相关担保义务时，其愿代被告武汉国大腾达汽车销售有限公司履行相关担保义务。被告余道高与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》后又签署支付委托书，要求原告将购车款100000元转入被告武汉国大腾达汽车销售有限公司的账户。2015年7月31日原告与被告余道高在武汉市公安局交通管理局办理抵押登记手续。截至2018年6月25日，被告余道高差欠原告信用卡透支款21117.22元。本院认为，被告余道高在原告处申领信用卡，经原告核准发卡，双方基于真实意思表示建立的信用卡合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向被告余道高提供信用卡，被告余道高使用该卡后应按照合同约定的时间按期偿还透支本息。现被告余道高透支消费、使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告余道高支付至2018年6月25日的透支款21117.22元的诉讼请求本院予以支持。双方在信用卡申请表中约定的逾期利息符合法律规定，原告要求被告余道高从2018年6月26日起按日万分之五支付逾期利息的诉讼请求本院依法予以支持。被告武汉国大腾达汽车销售有限公司向原告出具《担保承诺函》系其真实意思表示，提供的担保合法有效，应对被告余道高的债务承担连带偿还责任。被告湖北国大融资担保有限公司与原告签订《信用卡专项分期付款担保协议》，并出具《共同承担担保责任承诺书》，提供的兜底担保合法有效，应在被告武汉国大腾达汽车销售有限公司不履行连带偿还责任时，对被告余道高的债务承担连带偿还责任。被告余道高自愿向原告提供抵押担保，并依法办理抵押登记，原告可就该抵押物优先受偿。原告请求由被告支付律师费证据不足，本院不予支持。被告余道高、被告武汉国大腾达汽车销售有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余道高于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付至2018年6月25日的透支款项21117.22元，并按日万分之五支付从2018年6月26日起至付清之日止的逾期利息；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物（车辆号鄂Ａ×××××、车架号LFMBEK4B5B0059692、发动机号C571890的丰田牌小型轿车）享有优先受偿；三、被告武汉国大腾达汽车销售有限公司对被告余道高的以上债务承担连带偿还责任，承担保证责任后可以向被告余道高追偿；四、在被告武汉国大腾达汽车销售有限公司对被告余道高的以上债务未完全承担连带偿还责任时，被告湖北国大融资担保有限公司对被告余道高的剩余债务承担连带偿还责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费328元，由被告余道高承担。（此款原告已垫付，由被告余道高在支付上述款项时一并给付）如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李玉萍人民陪审员  曾纪滨人民陪审员  郭 维二〇一九年十二月六日书 记 员  李淑婷