重庆市梁平区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0155民初5678号原告：重庆市高欣物流有限公司，住所地:重庆市梁平区双桂街道昌隆路6号6栋205号，统一社会信用代码:91500228MA5UCRBW43。法定代表人:张颖，系该公司总经理。委托代理人:王文军，重庆佳施德律师事务所律师，特别授权。委托代理人：邱小勇，重庆佳施德律师事务所律师，一般代理。被告：中国平安财产保险股份有限公司梁平支公司，住所地：重庆市梁平区双桂街道双桂大道1号（立城香山公馆）商业A2（4、5、6、7、8号），统一社会信用代码915002287398425138。法定代表人:张翠红，系该公司经理。委托代理人：黄太春，重庆中钦国彦律师事务所律师，一般代理。原告重庆市高欣物流有限公司（以下简称高欣公司）诉被告中国平安财产保险股份有限公司梁平支公司（以下简称平安财保梁平支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高欣公司的委托代理人王文军、被告平安财保梁平支公司的委托代理人黄太春到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告高欣公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告支付原告交强险保险金2000元、三者险保险金4000元、车辆损失保险金215104元，合计221104元；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月3日，原告将车辆在被告处投保了车辆损失险、不计免赔险等，其中车辆损失险的保险金额为410000元，保险期限自2018年9月3日11时起至2019年9月3日24时止。2019年4月3日3时许，靳礼银驾驶被保险车辆在重庆市奉节县竹园镇龙潭村麻子包处发生车辆翻滚下路边农田内的交通事故，造成车辆受损、庄稼受损和人员受伤，车辆经修理发生修理费190704元、施救拖车费24400元，水池农田补偿款6000元。事后，原告就本次事故损失向被告索赔，但被告却拒绝赔付。原告遂依法提起诉讼。被告平安财保梁平支公司辩称：原告及其驾驶员在发生交通事故后并没有及时报警，原告也没有在事故发生后向交警部门提出现场勘验检查作出交通事故认定书，导致该事故的成因和责任不清，应当对此承担不利的后果。原告的驾驶员不只是违反了原被告的保险合同的约定，不仅符合保险合同约定的免责事由，还违反了《道路交通安全法》第70条的规定，属于违法行为。被告将特种车辆综合商业保险条款交付给了原告，并对上面的免责条款进行加黑加粗提示，也对原告进行了说明。原告已经在投保单及投保人声明上面签字。本案事故发生后，原告没有及时报警或者依法采取措施，其驾驶员离开事故现场，属于免赔的情形，保险人不承担赔偿责任。故请求驳回原告诉讼请求。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实和证据，本院结合当事人的陈述，认定本案事实如下：2018年9月，高欣公司向平安财保梁平支公司为其发动机号为×××号车的车辆投保机动车交通事故责任强制保险、特种车损失保险、特种车第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客），并投保不计免赔，交强险保险期间自2018年9月3日1时起自2019年9月3日24时止，商业险保险期间自2018年9月3日11时起至2019年9月3日24时止。其中特种车损失险保险金额为41万元，特种车第三者责任险保险金额为150万元。2018年9月3日，双方形成交强险和商业险保险单。2018年9月7日，双方又形成交强险和商业险投保单，同日，高欣公司在投保人声明页加盖公章确认。该声明页载明：“本人确认收到条款及《特种车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”投保人在投保人声明页上还手书了“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。平安保险的《特种车综合商业保险条款》第八条以加黑加粗字体载明“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”第十条载明“下列损失和费用，保险人不负责赔偿……（七）投保人、被保险人或其允许的驾驶人或操作人员知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。”同样的，该《特种车综合商业保险条款》对第三者责任保险、车上人员责任保险的责任免除亦作了相同的约定并加黑加粗标出。2019年4月3日3时许，驾驶人靳礼银驾驶重型罐式货车，在重庆市奉节县竹园镇龙潭村小地名“麻子包”处发生车辆翻滚下里边农田内的事故，造成车辆受损、庄稼受损和人员受伤。事故发生后，驾驶人靳礼银首先给其兄弟打电话，接着给车辆的实际经营者余滔打电话说明出了事故，但没有直接报警。待其兄弟车辆到达后便自行离开现场回家换衣服、休息，直至9时许到奉节县人民医院就诊。4月3日7时许，车辆实际经营者余滔先向平安财保梁平支公司报案，并在到达事故现场后报警。该事故造成如下损失和费用：水池农田损失6000元、车辆救援服务费24400元、车辆修理费190704元，共计221104元。事故发生后，平安财保梁平支公司已理赔交强险财产保险金2000元。2019年8月9日，平安财保重庆分公司出具拒赔通知书，表示根据特种车综合商业保险条款以及相关规定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，保险人不负责赔偿。原告高欣公司遂提起诉讼，请求依法支持其诉讼请求。本院认为：原告高欣公司与被告平安财保梁平支公司签订了《特种车综合商业保险合同》，投保人高欣公司根据合同约定支付了保险费，保险人平安财保梁平支公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失应当承担赔偿保险金责任。对于被告平安财保梁平支公司提出本案事故发生后，原告没有及时报警或者依法采取措施，其驾驶员离开事故现场，属于免赔的情形，保险人不承担赔偿责任的抗辩意见，本院不予采纳，理由如下：《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。保险人的明确说明义务应于保险合同订立时履行。首先，保险人的明确说明义务在本质上是一种基于诚信原则而产生的随附义务。随附义务是一种法定义务，而非合同约定义务。其次，这种明确说明义务的重要意义在于使得相对人能够清醒地认识到特定的法律后果，在公平、合理、了解的前提下缔结保险合同。这也是对保险人在订立保险合同程序上的严格规制，督促保险人在订立合同时依最大诚信原则尽到提示或说明义务。如果在保险合同成立后才进行明确说明，就失去了法律设定明确说明义务的意义。因此，保险人对免除保险人责任条款的明确说明义务属于先合同义务，即该义务的履行应于保险合同成立前。保险合同成立后，保险公司对免责条款进行了提示并不能被认定为履行了该法定义务，并因此免除保险人的赔偿责任。保险人未就免责条款履行提示义务的，其法律后果是该免责条款不产生效力。本案中，特种车综合商业保险生成保单时间、保单打印时间及保费收取确认时间均为2018年9月3日，可见双方的保险合同成立于2018年9月3日。而高欣公司在投保单及投保人声明页栏盖章确认的时间是2018年9月7日。故被告平安财保梁平支公司实际上是在保险合同成立后，才对投保人就免责条款作出提示和说明，该提示说明义务的履行违反了前述相关法律的规定，免责条款对原告高欣公司不产生法律效力。综上，平安财保梁平支公司主张据此免责的抗辩意见不成立，本院不予支持。原告高欣公司主张被告平安财保梁平支公司赔付保险金共计221104元，包含了第三者财产损失6000元、车辆救援服务费24400元、车辆修理费190704元，上述金额有收条、收据、发票等证据佐证，本院予以确认。其中，平安财保梁平支公司已理赔支付交强险财产保险金2000元的事实，原告当庭认可，本院予以确认，并在第三者责任保险金中予以扣除，不再进行处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：由被告中国平安财产保险股份有限公司梁平支公司在本判决生效后十日内赔付原告重庆市高欣物流有限公司第三者责任保险金4000元、车辆损失保险金215104元，合计219104元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4616.56元，减半收取2308.28元，由被告中国平安财产保险股份有限公司梁平支公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务，一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  李昌旭二〇一九年十二月三十日书记员  张玉菊