湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初10857号原告：长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行，住所地长沙市天心区书院南路披塘社区披塘综合办公楼。负责人：邓术清，行长。委托诉讼代理人：刘霞，湖南华麟律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜泰，湖南华麟律师事务所律师。被告：李振，男，1988年8月17日出生，汉族，住湖南省涟源市。被告：李陈陈，女，1990年12月1日出生，汉族，住湖南省桃源县，系被告李振之妻。原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行（以下简称湘江支行）与被告李振、李陈陈金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告湘江支行的委托诉讼代理人刘霞、姜泰到庭参加诉讼，被告李振、李陈陈经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湘江支行提出诉讼请求：一、判令解除长沙农村商业银行股份有限公司园艺支行与被告李振于2018年1月5日签订的合同编号为长沙农商银行（园艺）按字（2017）第111713号《个人购房借款／担保合同》；二、判令被告李振、李陈陈立即偿还原告借款本金624773.8元、利息及逾期利息10940.22元（利息及逾期利息暂计算至2019年9月5日，后期逾期利息按照年利率6.6885%的标准计算至借款全部清偿之日止）；三、判令被告李振、李陈陈承担原告为实现债权支付的律师费用20000元；四、确认原告对被告李振名下的位于长沙县的抵押物处置价款享有优先受偿权；五、判令被告李振、李陈陈承担原告为实现债权的所有诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：2018年1月5日，被告李振、李陈陈为购买长沙县向长沙农村商业银行股份有限公司园艺支行（系原告二级支行，债权债务由原告承担）借款65万元，并以其所购买的房屋为借款提供抵押担保。2018年1月5日，长沙农村商业银行股份有限公司园艺支行按约履行了放款义务，被告李振、李陈陈未按约履行还款义务，经原告多次催讨未果，故诉至法院。被告李振、李陈陈未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据。原告湘江支行围绕诉讼请求依法提交了《面谈记录（房屋按揭类）》、《共同债务人承诺书》、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、借款借据、他项权证、房屋权属证明、欠息清单、中国银监会湖南监管局文件等证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据原告提交的相关证据，结合原告的委托诉讼代理人的当庭陈述，本院确认如下案情事实：2017年11月17日，被告李振因购房所需向长沙农村商业银行股份有限公司园艺支行（以下简称“园艺支行”）递交《借款申请书》，申请向园艺支行借款65万元。园艺支行经与被告李振、李陈陈面谈后，被告李振、李陈陈向园艺支行出具《共同借款人承诺书》，载明：借款人李振因需要与园艺公司签订编号为长沙农商银行（园艺）按字【2017】第111713号《个人购房借款/担保合同》，借款金额65万元，期限240个月，李陈陈愿作为借款合同中借款人的共同债务人，承担共同还款责任。2018年1月5日，园艺支行（贷款人）与被告李振（借款人）签订编号为长沙农商银行（园艺）按字（2017）第111713号《个人购房借款／担保合同》，合同约定1、贷款人贷款购买长沙县。2、贷款金额65万元，贷款期限为240月，自2018年1月5日起至2038年1月5日止。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。3、贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上可适当浮动，约定合同利率（月利率）为4.2875‰。贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率采用浮动利率。4、贷款利息自实际放款日起计算，借款人以等额本息还款法于公历每月5日按期归还贷款本息。5、如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收30%执行。6、发生下列情形之一，构成借款人违约，（9）借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本金或利息。7、借款人发生上述一项或多项违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，（2）宣布本合同项下的全部贷款提前到期，贷款人有权提前处分抵押物；（8）解除本合同。8、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担。9、借款人自愿以其所有位于长沙县向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、复利、违约金、保险费、保管担保财产及实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用，律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。10、本合同项下的所有通知或因履行合同发生争议引起诉讼、仲裁时，以借款人、担保人在本合同载明的联系地址、住所地址后有效证件（身份证、营业执照等）所记载的地址作为贷款人、人民法院、仲裁机构等送达有关通知、相关法律文书的接受地址。借款人、担保人通讯地址或其他联系方式发生变更的，应以书面形式及时通知贷款人。合同还约定其他相关的权利义务。在该合同上，贷款人园艺支行加盖公章予以确认，借款人即被告李振，借款人配偶即被告李陈陈亦签名确认。2018年1月5日，园艺公司向被告李振发放贷款65万元，并出具借款借据1份，载明，借款日期为2018年1月5日，到期日期为2038年1月5日，还款方式等额本息，还款周期每月5号，借款利率5.145%。在该借款借据上，被告李振签名捺印予以确认。后被告李振以其所有的位于长沙县不动产权第0000430号）为上述借款办理了抵押，长沙县国土资源局于2018年1月11日对上述房屋进行了登记，且出具湘2017长沙县不动产证明第0002428号不动产登记证明，证明权利人为园艺支行，义务人为被告李振。在合同履行期间，被告未依约履行还款义务，截至2019年11月23日止，被告已连续拖欠借款4期，利息3期。2019年11月24日被告李振归还本金8154.34元，利息8340.14元。截至2019年11月25日止，尚欠借款本金615045.52元、利息1813.34元未予偿还，双方遂酿成纠纷。另查明，2016年9月6日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局发布湘银监复[2016]231号《中国银监会湖南监管局关于长沙农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明，“同意长沙农村商业银行股份有限公司及其辖内168个分支机构开业。该行开业的同时，湖南望城农村商业股份有限公司、长沙雨花农村合作银行、长沙天心农村合作银行、长沙芙蓉农村合作银行、长沙开福农村合作银行及所辖分支机构自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。”园艺支行系原告的二级支行，债权债务由原告承担。本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案中，园艺支行与被告李振签订的《个人购房借款/担保合同》，被告李陈陈向园艺支行出具的《共同债务人承诺书》均系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，系有效合同，双方应该严格履行各自的合同义务。经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准园艺支行作为原告的二级支行，园艺支行的债权债务由原告享有和承接。在合同履行期间，园艺支行按约向被告李振提供了贷款，但被告李振截至2019年11月23日止，已连续拖欠借款4期未予偿还，根据双方签订的合同对违约责任即“发生下列情形之一，构成借款人违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”；“借款人发生上述一项或多项违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，贷款人有权提前处分抵押物；解除本合同”之约定，以及《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零八条的规定，被告李振已构成根本性违约。原告于2019年11月4日诉至本院要求与被告李振解除合同，并还本付息，本院依法向被告李振送达上述起诉书副本，原告已经履行《中华人民共和国合同法》第九十六条所规定的通知义务，本院对原告要求与被告李振解除合同的请求予以支持。解除该《个人购房借款/担保合同》后，被告李振作为借款人、被告李陈陈作为共同债务人应承担还本付息的民事责任，原告诉请两被告应偿还原告借款本金615045.52元，截至2019年11月25日止的利息1812.34元，后续逾期利息按合同约定的标准继续计算至借款本金全部清偿完毕之日止的要求符合法律规定，本院予以支持。被告李振自愿将其所有的位于长沙县不动产权第000430号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。现被告未按合同约定履行还款义务，原告有权就抵押财产拍卖、变卖所得价款在抵押担保限额内优先受偿。原告诉求两被告支付律师代理费2万元，在《个人购房借款合同/担保合同》中，原被告双方虽对债权人为实现债权而支出律师代理费的承担有明确约定，但原告并未向本院提供其已实际支付律师代理费的相关证据，本院对原告的该项诉求不予支持。据此，依照《中华人民共和国》第六十条第一款、第九十四条第（三）项、第九十六条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除长沙农村商业银行股份有限公司园艺支行与被告李振于2018年1月5日签订的合同编号为长沙农商银行（园艺）按字（2017）第111713号《个人购房借款/担保合同》；二、限被告李振、李陈陈于本判决生效后10日内偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行借款本金615045.52元；三、限被告李振、李陈陈于本判决生效后10日内偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行截至2019年11月25日止的借款利息1813.34元，以后逾期利息根据合同约定标准另行计算至借款实际清偿之日止；四、原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行对被告李振所有的位于长沙县（产权证号：湘（2018）长沙县不动产权第0000430号）拍卖、变卖所得价款在第二项、第三项债务范围限额内享有优先受偿权；四、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司湘江支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取5179元，由被告李振、李陈陈共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  向利二〇一九年十二月二十六日法官助理蔡远程代理书记员  丁玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(1因不可抗力致使不能实现合同目的；(2在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(3当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(4当事人一方延迟履行债务或者其他违约行为致使不能实现合同目的；(5法律规定的其他情形；第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。