广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初3690号原告：陈友梅，女，汉族，1975年5月3日出生，住广东省广州市从化区。委托诉讼代理人：骆文婷，广东安扬律师事务所律师，由广州市从化区法律援助处指派。被告：邹力容，女，汉族，1963年2月27日出生，住广东省广州市从化区。被告：徐建文，男，汉族，1979年6月16日出生，住广东省佛山市顺德区。被告：徐锦清，女，汉族，1953年6月21日出生，住广东省佛山市顺德区。原告陈友梅与被告邹力容、徐建文、徐锦清民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月9日受理后，依法适用简易程序进行审理。在审理过程中,因被告邹力容需要公告送达,故依法将本案转为普通程序,并于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告陈友梅及其委托诉讼代理人骆文婷、被告徐锦清到庭参加了诉讼，被告徐建文、邹力容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告陈友梅向本院提出诉讼请求:一、判令被告邹力容、徐锦清、徐建文立即清还借款本金40600元给原告陈友梅，并从2014年10月1日起至还清款项之日止按日利率万分之五计付利息。（暂计至2019年7月31日的利息为35322元）；二、判令被告邹力容、徐锦清、徐建文立即偿还上述借款的滞纳金40717元给原告陈友梅（截止至2016年12月31日，滞纳金按最低还款未还部分的5％计算）；三、本案诉讼费由被告邹力容、徐建文、徐锦清共同承担。事实和理由：原告陈友梅与被告邹力容、徐锦清、徐建文为朋友关系。2014年8月12日，三被告一起以原告的名义申领了一张广州农村商业银行股份有限公司的信用卡（卡号为62×××07l254），申领后，该卡一直由三被告保管及使用。2014年9月18日，被告徐建文、邹力容在使用了该信用卡后向原告出具借据，约定借款本金为40600元，定于2年内本利还清。2015年11月24日，被告徐锦清向原告出具承担书，承诺涉案信用卡的本金及利息等一切费用及责任由其承担。借款到期后，原告多次与三被告协商还款事宜，未果，截至今日为止，三被告仍然分文未还。为维护原告的合法权益，故诉讼来院。被告徐锦清辩称：愿意承担还款责任，但现无能力偿还，希望与原告协商处理，我也有实际困难，钱是一定会还的，且承诺为原告信用卡的欠款由我们三被告共同偿还，这是与其余两被告协商过后得出的结果。原告陈友梅为证明其主张，向本院提交了下列证据材料：l、借据（原件），拟证明被告邹力容、徐建文因资金周转向原告借款40600元，并约定两年内本利还清；2、承担书（原件），拟证明被告徐锦清对涉案信用卡额度16万元及利息等承担责任；3、（2017）粤0106民初10150号判决书（复印件），拟证明涉案信用卡额度的日利息为万分之五，滞纳金为最低还款未还部分的5%。4、通话记录情况清单（原件），拟证明原告向三被告催款的事实。经审理查明，原告陈友梅与被告邹力容、徐锦清、徐建文为朋友关系。2014年8月12日，被告邹力容、徐锦清、徐建文使用原告陈友梅的身份证复印件在广州农村商业银行股份有限公司处申领了一张信用卡（卡号：62×××54），申领后，该信用卡由被告邹力容、徐锦清、徐建文保管及使用。2014年9月18日，被告邹力容、徐建文使用了案涉信用卡后向原告陈友梅出具了一份《借款据》，载明“徐建文、邹力容两人因资金周转不来，今借到陈友梅人民币现金小写：40600元正；大写：捌万壹仟元正。该款定于两年内本利还清（利息归银行收取），特立此借据。”2015年11月24日，被告徐锦清向原告陈友梅出具了一份《承担书》，载明“我徐锦清取陈友梅身份证号码：区农商银行办了额度为壹拾陆万元的信用卡（号码62×××54）一张，所消费的钱和利息由我徐锦清负责（包括法律责任），陈友梅无须负责一切责任（包括法律责任），特立此承担书为证。”在2017年11月9日广州市天河区人民法院（2017）粤0106民初10150号的民事判决书中认定：陈友梅于2014年8月12日在广州农村商业银行申领一张卡号为62×××54的信用卡，截止至2017年10月21日，拖欠本金158694.37元、利息91341.67元、滞纳金162871.17元，其中滞纳金计收已截止至2016年12月31日。并判决陈友梅于本判决发生法律效力之日起十日内，向广州农村商业银行股份有限公司偿还截至2017年10月21日的信用卡欠款本金158694.37元、利息91341.67元，截至2016年12月31日滞纳金162871.17元，以及自2017年10月22日起计至实际清偿之日止的利息（以实际尚欠本金为基数，按每日万分之五计付）。庭审中，被告徐锦清确认本案的40600元借款是徐建文与被告邹力容用上述信用卡套取现金后，出具《借款据》确认为借款，并由徐锦清出具《承担书》承诺对陈友梅信用卡上的消费款项负责偿还。但事后被告并没有偿还过款项。本院认为,本案为自然人之间的民间借贷纠纷。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条:“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。”第二百一十条:“自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时生效。”的规定，自然人之间借款合同的生效包括两个要件:一是借款人与贷款人之间的借款合意;二是贷款人向借款人支付借款的事实。本案中,借据上有被告邹力容、徐建文的签名及捺印,说明借款是被告的真实意思表示，同时被告徐锦清也表示本案的40600元借款是徐建文与被告邹力容用陈友梅的信用卡套取现金后出具借据确认为借款,原告已履行支付义务,双方借贷关系已形成,借贷合同已生效,双方债权债务关系明确。而被告徐锦清出具《承担书》，愿意对原告陈友梅信用卡上消费款项承担责任。现三被告未依约还款,构成违约,原告要求三被告清偿借款本金40600元有理,本院予以支持。关于利息问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的从其约定但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的人民法院可以区分不同情况处理：一、既未约定借期内的利率也未约定逾期利率出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的人民法院应予支持；二、约定了借期内的利率但未约定逾期利率出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的人民法院应予支持。”的规定，本案中立据时虽没有约定利率，但被告已承诺两年内还清本利，同时本案借款是从原告的信用卡套取现金而形成的，被告徐锦清已承诺负责偿还信用卡的款项及利息，而原告陈友梅拖欠信用卡款项经已由法院判决，故本院参照该判决进行认定。现原告要求利息及滞纳金均按日万分之五计算，合并已超过年利率24％，同时该判决中滞纳金计收已截止至2016年12月31日，故本案利息从2014年10月1日至2016年12月31日按年利率24％计算，从2017年1月1日起按月利率1.5％计算，原告信用卡如有其他损失原告可另行主张权利。被告邹力容、徐建文因下落不明，经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作出缺席判决。综上所述,根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告徐建文、邹力容、徐锦清于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告陈友梅借款本金40600元及计付利息(利息以40600元为基数，从2014年10月1日至2016年12月31日按年利率24％计算，从2017年1月1日起按月利率1.5％计算至实际偿还之日止)。二、驳回原告陈友梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2632元，由被告徐建文、邹力容、徐锦清负担。（原告已预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄柏灵人民陪审员  邓培德人民陪审员  邓洁红二〇一九年十二月十七日法官助理黄嘉慧书记员冯家锐