阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4997号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区东风三路38号景湖花园综合楼（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区东风三路38号景湖花园13楼罗军代收，联系电话13302525988）。负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：梁好，男，1955年10月8日出生，汉族，户籍所在地：阳江市阳东区。被告：李雪梅，女，1953年7月8日出生，汉族，户籍所在地：阳江市阳东区。被告：陈某，女，1992年12月22日出生，汉族，户籍所在地：阳江市江城区。被告：梁某1，女，2014年12月28日出生，汉族，户籍所在地：阳江市阳东区。被告：梁某2，男，2016年12月6日出生，汉族，户籍所在地：阳江市阳东区。被告梁某1、梁某2的法定代理人：陈某，女，1992年12月22日出生，汉族，户籍所在地：阳江市江城区。系梁某1、梁某2的母亲。原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄平松到庭参加诉讼，被告梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与已故的梁荣忠签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（编号为：1309130188）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》(编号为：119139000524)和《个人信用贷款核准通知书（单笔〉》(编号为：1191390005240001)；二、判令五被告归还给原告本金人民币3597.59元和利息、罚息、复利【计至2019年7月10日为止利息186.22元、罚息330.02元、复利36.21元，合计4150.04元，从2019年7月11日起按《个人信用贷款申请表(生意红)》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止】；三、判令五被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：借款人梁荣忠于2018年10月21日死亡。被告梁好、李雪梅是梁荣忠生前的父母，被告陈某、梁某1、梁某2是梁荣忠生前的妻子和子女，也是梁荣忠的法定继承人。2013年9月12日，原告与梁荣忠签订《个人信用贷款申请表(生意红)》（编号为：1309130188）。该申请表订明：梁荣忠向原告申请贷款200000元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119139000524）核准发放给梁荣忠的贷款额度为80000元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与梁荣忠签订《个人信用贷款核准通知书（单笔〉》（编号为：1191390005240001，原告于2013年9月18日发放了人民币贷款80000元给梁荣忠，履行了合同约定义务。梁荣忠偿还该款项后，在80000元循环额度有效期内，原告先后于2015年11月11日发放26790元、于2016年7月7日发放10000元，共2笔款项给梁荣忠。梁荣忠借款后供款至2018年11月10日，从2018年11月11日至今拖欠供款，计至2019年7月10日，尚拖欠原告贷款本金3597.59元、利息186.22元、罚息330.02元、复利36.21元，合计4150.04元，己构成违约。原告多次催促被告履行约定的义务，但均无果。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2没有答辩，在举证期限内也没有向本院提交证据。经审理查明：2013年9月9日，梁荣忠向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：1309130188），原告的工作人员于2013年9月12日对该申请表进行核实并盖原告的合同专用章，该申请表注明：梁荣忠向原告申请贷款200000元，申请循环额度，额度期限60个月，额度项下单笔贷款期限为36个月，还款方式为等额本息；该申请表还附有《个人信用贷款条款》，该条款主要约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人死亡后其继承人拒绝履行本条款，定义为违约事件；如发生上述违约情形，贷款人有权要求借款人限期纠正、全部、部分终止或解除借款人与原告之间的其他合同，宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容；等等内容。梁荣忠在该申请表“借款人”处签名并捺指模。此后，原告核准梁荣忠的贷款金额为80000元，并向其出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119139000524），载明贷款的授信额度为人民币捌万元整，额度有效期自2013年9月17日起至2018年9月17日止，贷款用途为生产经营，贷款以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；等等。原告还向梁荣忠出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191390005240001），载明贷款金额为人民币捌万元整，贷款期限36个月，还款方式等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，等等。2013年9月18日，原告发放了贷款80000元给梁荣忠。梁荣忠偿还该款项后，原告在80000元循环额度有效期内，先后于2015年11月11日、2016年7月7日分别发放了26790元、10000元，共36790元给梁荣忠。梁荣忠借款后陆续还款，但从2018年11月11日起拖欠贷款，截至2019年7月10日，尚拖欠原告贷款本金3597.59元、利息186.22元、罚息330.02元、复利36.21元，合计4150.04元。原告向被告催收无果，遂向法院提起诉讼，请求如诉称。另查明，梁荣忠与被告陈某于2014年10月20日登记结婚；被告梁好是梁荣忠的父亲、被告李雪梅是梁荣忠的母亲、被告梁某1是梁荣忠的女儿，被告梁玮东是梁荣忠的儿子。梁荣忠已于2018年10月21日去世。被告梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2作为梁荣忠的法定继承人均未明确表示放弃继承。以上事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、身份证、身份证明及户籍信息、结婚登记审查处理表、居民死亡医学证明（推断）书、贷款欠款明细、对账单、借据台账明细等证据及庭审笔录证实。上述证据来源合法，被告梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以采纳。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。梁荣忠为向原告申请借款，填写了《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1309130188），该表记载了梁荣忠申请贷款金额200000元，借、还款事项以及违约责任等条款，原告以出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的形式核准梁荣忠借款80000元的申请，故该申请表和《核准通知书》实为借款80000元的合同组成部分。从本院查明的事实，梁荣忠填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及原告出具的《核准通知书》均为双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为有效，即原告与梁荣忠之间形成了合法有效的金融借款合同关系。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但梁荣忠未依约定偿还借款本息给原告。截至2019年7月10日，梁荣忠尚欠原告贷款本金3597.59元、利息186.22元、罚息330.02元、复利36.21元，合计4150.04元，已构成违约。根据《生意人卡（生意红）申请表》的约定，原告请求解除合同，并要求梁荣忠归还上述借款本息4150.04元（该款项计至2019年7月10日止，此后至还清之日止的利息、罚息以及复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定的标准计算），本院予以支持。由于梁荣忠已经死亡，其第一顺位继承人梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2均未明确表示放弃继承，故梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2应在继承梁荣忠的遗产范围内就涉案债务向原告承担清偿责任。被告梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与梁荣忠之间的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1309130188）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119139000524）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191390005240001）；二、限被告梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2自本判决发生法律效力之日起十日内，在继承梁荣忠的遗产范围内向原告广发银行股份有限公司阳江分行偿还借款本金3597.59元、利息186.22元、罚息330.02元、复利36.21元，合计4150.04元【上述款项计至2019年7月10日止，此后至还清欠款之日止的利息、罚息和复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定的标准计算）】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元（原告已预交），由被告梁好、李雪梅、陈某、梁某1、梁某2在继承梁荣忠的遗产范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林瑞瑜人民陪审员  施秋娜人民陪审员  郑运兴二〇一九年十二月十一日书 记 员  莫杏消附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。