黑龙江省克东县人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0230刑初64号公诉机关黑龙江省克东县人民检察院。被告人刘华，男，1973年5月14日出生于黑龙江省克东县，汉族，大专文化，中共党员，原任黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行行长，现任双庆支行行长，现住黑龙江省克东县，户籍所在地黑龙江省克东县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月16日被齐齐哈尔市公安局直属分局取保候审，同年9月5日被本院取保候审。辩护人李宝雨，黑龙江北盛律师事务所律师。被告人张敏，男，1983年5月12日出生于内蒙古包头市，汉族，大学文化，中共党员，原任黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行信贷员，现任黑龙江克东农村商业银行股份有限公司营业部外勤副主任，现住黑龙江省克东县，户籍所在地黑龙江省齐齐哈尔市梅里斯达斡尔族区。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月16日被齐齐哈尔市公安局直属分局取保候审，同年9月5日被本院取保候审。指定辩护人张伟东，黑龙江光泽律师事务所律师。被告人王春澜，男，1978年3月19日出生于黑龙江省克东县，汉族，大专文化，现任黑龙江克东农村商业银行股份有限公司润津支行信贷员，现住黑龙江省克东县，户籍所在地黑龙江省克东县。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月16日被齐齐哈尔市公安局直属分局取保候审，同年9月5日被本院取保候审。指定辩护人薛丹丹，黑龙江光泽律师事务所律师。黑龙江省克东县人民检察院以黑克东检刑诉（2019）61号起诉书指控被告人刘华、张敏、王春澜犯违法发放贷款罪，于2019年9月5日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，于2019年10月23日公开开庭审理了本案。诉讼过程中，公诉机关需要补充侦查，于2019年11月19日向本院提出延期审理建议，于2019年11月25日补查完毕恢复庭审，于2019年12月5日第二次公开开庭审理了本案。克东县人民检察院指派检察员赵先莉出庭支持公诉，被告人刘华及辩护人李宝雨、被告人张敏及其指定辩护人张伟东、被告人王春澜及其指定辩护人薛丹丹到庭参加了诉讼。本案经审判委员会讨论，现已审理终结。黑龙江省克东县人民检察院指控，2013年8月份的一天，崔某1（已另案处理）向时任克东县农村信用合作联社宝泉信用社主任被告人刘华提出贷款申请，表示其开发房地产需要资金，刘华表示可以为其办理抵押贷款，并指示下属信贷员被告人张敏、王春澜办理贷款相关手续。在多次贷款办理过程中，刘华、张敏、王春澜违反法律规定，不认真履行职责，张敏虚构、编造崔某2、崔某1、解某1等贷款人的贷款用途、自述资产及还款能力等申请贷款材料，三人出具贷款人符合贷款条件的贷前调查报告，2013年8月至2014年3月期间，分别于2013年8月28日向崔某2违法发放贷款人民币300万元、2013年9月2日向李某2违法发放贷款人民币200万元、2013年9月23日向颜某违法发放贷款人民币30万元、2014年1月3日向崔某1违法发放贷款人民币30万元、2014年3月25日向解某1违法发放贷款人民币180万元。2015年5月刘华调任克东县农村信用社双某分社主任后，指使其下属赵某1、郭某2二人以同样的手段分别于2016年9月5日向颜某违法发放贷款人民币40万元、2017年9月29日向汤某1违法发放贷款人民币50万元，上述贷款发放后全部被崔某1用于房地产开发。综上所述，被告人刘华共计违法发放贷款7笔，合计人民币830万元。其中刘华、张敏、王春澜三人共同违法发放贷款5笔，合计人民币740万元。公诉机关以相应证据证实上述指控事实，认为被告人刘华、张敏、王春澜身为金融系统工作人员，违反国家法律规定发放贷款，数额巨大，造成重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。三人系共同犯罪，且均系主犯，应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条的规定对三人进行处罚。同时建议对被告人刘华、张敏、王春澜犯违法发放贷款罪判处有期徒刑二至三年并处罚金。被告人刘华对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实无异议，不辩解。其辩护人李宝雨提出：刘华系初犯、偶犯；自愿认罪认罚，有坦白情节；犯罪动机是为单位增加效益不是为了谋取私利；犯罪情节轻微；贷款已全部收回没有给农商行造成损失，可从轻处罚，建议对刘华犯违法发放贷款罪免予刑事处罚。被告人张敏对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实无异议，不辩解。其指定辩护人张伟东提出：张敏系初犯、偶犯，有坦白情节；犯罪动机是为单位营收不具有个人目的，犯罪情节轻微；贷款已全部收回没有给农商行造成损失，并得到农商行的谅解，可从轻处罚，建议对张敏犯违法发放贷款罪免予刑事处罚。被告人王春澜对公诉机关指控其犯违法发放贷款罪的事实无异议，不辩解。其指定辩护人薛丹丹提出：王春澜系初犯、偶犯，有坦白情节；认罪态度好，无前科劣迹，犯罪动机是为单位利益不具有个人目的，贷款已全部收回没有给农商行造成损失，并得到农商行的谅解，可从轻处罚，建议对王春澜犯违法发放贷款罪免予刑事处罚。经审理查明，克东县农村信用合作联社于2017年9月27日更名为黑龙江克东农村商业银行股份有限公司。2013年8月至2017年9月期间，崔某1（已另案处理）以崔某2、解某1、李某2、颜某、汤某1的名义向时任克东县农村信用合作联社宝泉信用社主任被告人刘华提出贷款申请，表示其开发房地产需要资金，刘华表示可以为其办理抵押贷款，并指示下属信贷员被告人张敏、王春澜办理贷款相关手续。在多次贷款办理过程中，刘华、张敏、王春澜违反法律规定，不认真履行职责，虚构、编造崔某2、崔某1、解某1等贷款人的贷款用途、自述资产及还款能力等申请贷款材料，三人出具贷款人符合贷款条件的贷前调查报告，2013年8月至2014年3月期间，分别于2013年8月28日向崔某2违法发放贷款人民币300万元、2013年9月2日向李某2违法发放贷款人民币200万元、2013年9月23日向颜某违法发放贷款人民币30万元、2014年1月3日向崔某1违法发放贷款人民币30万元、2014年3月25日向解某1违法发放贷款人民币180万元。2015年5月刘华调任克东县农村信用社双某分社主任后，指使其下属赵某1、郭某2二人以同样的手段分别于2016年9月5日向颜某违法发放贷款人民币40万元、2017年9月29日向汤某1违法发放贷款人民币50万元，上述贷款发放后被崔某1用于房地产开发。截至公诉机关起诉时，被告人刘华违法发放贷款还有300万元没有偿还，被告人张敏、王春澜违法发放贷款还有210万元没有偿还。在审理阶段，因贷款提供的抵押是真实的，故黑龙江克东农村商业银行股份有限公司采取民事诉讼后执行拍卖的方式，以物抵债，出具了该贷款本息全部为“0”的银行系统流水，表示三被告人的行为没有给银行造成损失，并对三被告人的行为表示谅解。综上所述，被告人刘华共计违法发放贷款7笔，合计人民币830万元。其中刘华、张敏、王春澜三人共同违法发放贷款5笔，合计人民币740万元。被告人刘华、张敏于2018年11月12日、王春澜于2018年11月11日被公安机关传唤至齐齐哈尔市讯问。上述事实，有公诉机关提交，经法庭质证、认证的下列证据证实：一、书证1.户籍证明，证实被告人刘华、张敏、王春澜的自然状况及刑事责任年龄。2.受案登记表、侦破经过，证实本案的受案情况及侦破过程。3.齐齐哈尔市公安局直属分局出具的说明，证实该案不涉嫌黑社会性质组织犯罪。4.信用社职工登记表、黑龙江省农村信用社工作人员履历表、干部基本信息审核认定表、干部任免审批表，证实刘华、张敏、王春澜信用社正式职工身份。5.黑龙江克东农村商业银行股份有限公司出具的贷款明细，证实崔某1在宝泉支行贷款30万元，颜某在双某支行分别贷款30万元和10万元至今未还，起诉至法院胜诉。抵押物足值，预计贷款无损失。6.个人贷款档案，证实（1）2014年1月份崔某1在黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行贷款30万元的档案材料；（2）2013年8月份崔某2在黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行贷款300万元的档案材料；（3）2014年3月份解某1在黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行贷款180万元的档案材料；(4)2013年9月份李某2在黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行贷款200万元的档案材料；(5)2013年9月份颜某在黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行贷款30万元的档案材料；(6)2016年9月份颜某在黑龙江克东农村信用合作联社双某信用社贷款40万元的档案材料；(7)2017年9月份汤某1在黑龙江克东农村信用合作联社双某信用社贷款50万元的档案材料。7.黑龙江克东农村商业银行股份有限公司出具的贷款发放说明、发放贷款的规章制度，证实银行发放贷款的流程及发放贷款依据的规章制度。8.黑龙江克东农村商业银行股份有限公司出具的情况说明，证实《克东县农村信用合作社咨询委员会信贷业务审议咨询表》中的签字人员根据《黑龙江克东农村商业银行股份有限公司信贷审批委员会议事规则》第三章第七条第一款的规定，除三被告人外其他成员对该笔贷款无责任。9.黑龙江克东农村商业银行股份有限公司出具的谅解书，证实刘华、张敏、王春澜行为未给单位造成损失，对三人的行为表示谅解，请求司法机关对三人免予刑事处罚。10.黑龙江省农村信用社还款凭证、黑龙江克东农村商业银行股份有限公司宝泉支行出具的证明，证实（1）崔某2贷款300万元于2016年5月25日本息结清；（2）李某2贷款200万元于2016年7月19日本息结清；（3）颜某贷款30万元于2016年8月16日本息结清。11.黑龙江省农村信用社表外记账凭证、抵债资产接收通知书、交易流水，证实（1）崔某1贷款30万元于2019年9月29日本息结清；（2）解某1贷款180万元于2019年10月22日本息结清；（3）颜某贷款40万元于2019年9月29日本息结清。12.克东农村商业银行双某支行机打凭证，证实汤某1贷款的50万元在2019年5月2日所欠本金结清。13.克东农村商业银行双某支行机打凭条，证实汤某1贷款的50万元在2019年12月3日所欠利息结清。二、证人证言1.证人崔某1的证言，证实他和刘华是亲属。2013年以解某1、李某3、崔某2名义在宝泉信用社贷款800万元，用于开发房地产，2014年开始用个人名义每次贷款30万元用于支付800万元的部分利息。2.证人崔某2的证言，证实2013年8月23日他在宝泉农村信用社贷款，当时用的是李某3的房子贷款的，贷完钱干什么用想不起来了。钱让李某3拿走的，每年信用社催利息他就告诉李某3，李某3让谁还钱就不清楚了。3.证人白某的证言，证实齐齐哈尔市及各县农村信用社的改制情况、贷款发放流程及在发放贷款中工作人员的职权、责任。4.证人王某1（崔某2的妻子）的证言，证实她知道崔某22013年和2016年在宝泉信用社贷过款，贷款用途不清楚。5.证人朱某的证言，证实2013年崔某2办理一笔300万元的贷款和2013年李某2办理1笔200万元的贷款时，在克东县贷审会审议咨询表中调查人意见签名中的“朱某”是他签的，但他只负责审核抵押物的实际价值和贷款申请要件是否齐全和装订顺序，其他的都由基层分社贷款调查小组做审核工作。6.证人王某2的证言，证实县信用社贷委会的成员情况及贷委会审批贷款的流程，2013年至2017年他是县审贷委员会成员，期间有过调整。7.证人张某1、陈某1、李某1的证言，证实农村信用社办理贷款的审批手续及县信用社贷委会的成员情况，审贷委员会对贷款人情况、抵押物情况、偿还能力情况、贷款去向不进行核查，他们就负责上会研究上报的材料是否是符合发放贷款的要求，实际情况不清楚。8.证人张某2的证言，证实2013年6月开始在宝泉信用社任外勤，在宝泉支行期间没有给崔某1、崔某3、解某1、汤某1、颜某等人办理的贷款做过调查，贷款档案的相关内容，贷前调查报告中审批人员的签字是领导让其补签的，具体情况他不知情。9.证人杨某1的证言，证实2013年8月开始任宝泉信用社外勤，2016年8月调出，在宝泉支行期间没有给崔某1、崔某3、解某1、汤某1、颜某等人办理的贷款做过调查，贷款档案的相关内容、贷前调查报告中的审批人员签字是张敏、王春澜让其补签的，具体情况他不知情。10.证人郭某1的证言，证实2016年6月后任县信用社贷审会成员、贷款审批流程、审批负责权限及贷审会成员情况。11.证人刘某（李某2妻子）的证言，证实她知道2013年9月份李某2在宝泉信用社贷款200万元的事情，钱用在哪不清楚，抵押物都是真实的。12.证人张某3的证言，证实2014年3月有一笔解某1贷款180万元的贷款他参与审查，只审核书面材料是否齐全；另证实贷款审批流程及审批负责权限。13.证人赵某1的证言，证实2017年在双某支行工作期间，在主任刘华的指示下，未按照贷款流程虚构借款用途和自有资产等，帮助汤某1办理50万元、颜某办理40万元贷款。14.证人郭某2的证言，证实2017年他在双某支行工作，赵某1拿着做好的汤某1的合同说是主任让放的款，他就没审核直接签字走程序了。15.证人杨某2（齐齐哈尔兢山房地产估价有限责任公司法人）的证言，证实在黑龙江克东农村商业银行股份有限公司用财产（包括房屋）抵押贷款时，她参与过对抵押资产评估作价，一般都是用财产抵押，是贷款的人委托她们评估作价的。资产评估作价的根据《中华人民共和国城市房地产管理法》和《房地产估计规范》，运用市场比较法和收益法，住宅一般用的都是市场比较法，商服一般用收益法进行评估。齐某抵估（2013）第0500号李某2房估价结果报告、（2013）第0501号李某3房估价结果报告是真实有效的。16.证人陈某2的证言，证实2016年5月的一天，崔某2向他口头提出贷款申请，表示他2013年的300万元贷款马上到期，想偿还后再贷款300万元用于客运经营。他表示能为崔某2办理抵押循环贷款295万元，并安排下属聂某（信贷员）、陈某3（信贷员）为崔某2办理贷款相关手续，嘱咐二人按之前的合同做手续。在贷款办理过程中，工作人员在未对贷款人崔某2的贷款用途、自述资产及还款能力等进行实际调查情况下，为崔某2贷款295万元。贷款发放后，在没进行实地核实调查贷款用途情况下，只通过口头询问贷款人崔某2就填写贷后跟踪调查。17.证人陈某3的证言，证实陈某2指示他和聂某给崔某2办理295万的贷款，在贷款办理中有违规操作。18.证人聂某的证言，证实2016贷款按照支行主任陈某2的指示给崔某2办理295万元贷款的经过及在办理贷款的过程中存在未做贷前调查和贷后跟踪等违规操作。19.证人解某1的证言，证实2017年4月在崔某1处借款10万元，经解某2介绍将自己的房照借给崔某1抵押贷款180万元，没有收取好处。贷款用途和还款能力都是虚构的，本人不知情。20.证人解某2的证言，证实他帮着崔某1联系过解某1，解某1将房照借给崔某1办理抵押贷款。21.证人汤某1的证言，证实2017年秋天，崔某1找他让以他名义在双某信用社贷款50万元，其本人没有提供过贷款手续，贷款钱都是崔某1用的。22.证人于某的证言，证实崔某1让其用观山国际项目部的钱替颜某、解某1、崔某1、崔某2还贷款本金和利息，这些贷款都是崔某1使用了。23.证人颜某的证言，证实他帮着崔某3顶名办理过两笔贷款，其中在宝泉信用社贷过一笔30万元的、在双某信用社贷过一笔40万元的。24.证人杜某（原克东县兴辉奶牛养殖专业合作社法人）的证言，证实2014年6月，克东县宝泉农商行的人找他用合作社账户走一笔300万贷款，贷款到账后就转走了。25.证人闫某的证言，证实侦查机关提供的2014年7月份克东县兴辉养殖合作社账户向他持有的农村信用社卡打入160万元的事他记不清了。26.证人蔡某的证言，证实她和崔某4、崔某1、崔某2、崔某3没有过直接或者间接的经济来往。27.证人姚某(克东县新福玉米种植专业合作社经营者)的证言，证实在2018年5月，刘华找他要用他的账户走下账，200万元贷款到账后就转走了。28.证人范某的证言，证实交通局下设的二运公司有一块土地，大概面积是300多平方米，位置在名山乡龙泉村。此地2009年承包给李某2种植。29.证人张某4的证言，证实他在交通局下设的二运公司承包过一块土地，大概面积是300多平方米，位置在名山乡龙泉村。后把该地转包给李某2种植。30.证人李某2的证言，证实2013年9月,用自己名下的厂房和土地承包权抵押贷款200万元给崔某1开发用的经过。用房产和土地承包权贷款，循环贷款200万元一共用了四年，前三年他把这200万元给崔某1用了，第四年他自己收粮用了。贷款已全部偿还。三、被告人的供述和辩解1.被告人刘华供述称，2013年8月，他任克东县农村信用合作联社宝泉信用社主任期间，崔某1找到他表示崔某1开发观山国际小区用钱，想在信用社贷款。他同意为崔某1办理贷款，并安排时任副主任的张敏负责办理崔某1的贷款业务。2013年8月至2017年9月期间，他指示下属张敏、王春澜帮助办理过崔某2的300万贷款、李某2的200万贷款、解某1的180万贷款、颜某的30万贷款、还有崔某1的30万贷款；2015年5月份，他从宝泉社调到双某社当主任后指示下属赵某1办理过汤某1的50万贷款、颜某的40万的贷款。截至结案前上述贷款已全部结清，没有给银行造成损失。2.被告人张敏供述称，2013年8月至2015年期间，他任克东信用合作联社宝泉分社外勤副主任时，在主任刘华的授意下，虚构贷款手续为崔某2贷款300万元、为李某2贷款200万元、为颜某贷款30万元、为解某1贷款180万元，以上四笔贷款操作人是他，王春澜负责在B角签字。期间王春澜还为崔某1办理过30万元贷款。截至法院结案前上述贷款已全部结清，没有给银行造成损失。3.被告人王春澜供述称，2014年的时候任宝泉信用社信贷员，在主任刘华的安排下帮崔某1办理过贷款。他还在崔某2、李某2、颜某、解某1的贷款手续上签过字，正常情况下应该是张敏和他两个人调查，抵押物的审查和评估都应该是他们实际去进行，这合法性程序都没做，只是张敏做好手续后他在上面签字了，但他知道这些手续都是违规的。截至结案前上述贷款已全部结清，没有给银行造成损失。上列证据来源合法，且客观真实，关联一致，本院均予确认。本院认为，被告人刘华、张敏、王春澜身为银行的工作人员，在办理贷款过程中，违反国家规定违规发放贷款，造成重大损失的，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。违法发放贷款造成重大损失的依法应处五年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金。本案系共同犯罪，三人均系主犯。被告人刘华的辩护人提出：刘华系初犯、偶犯，自愿认罪认罚，有坦白情节，犯罪动机是为单位增加效益不是为了谋取私利，犯罪情节轻微，贷款已全部收回没有给农商行造成损失，可从轻处罚，建议对刘华免予刑事处罚的辩护意见有理，予以采纳；被告人张敏的指定辩护人提出：张敏系初犯、偶犯，有坦白情节，犯罪动机是为单位营收不具有个人目的，罪情节轻微，贷款已全部收回没有给农商行造成损失，并得到农商行的谅解，可从轻处罚，建议对张敏免予刑事处罚的辩护意见有理，予以采纳；被告人王春澜的指定辩护人提出：王春澜系初犯、偶犯，有坦白情节，认罪态度好，犯罪情节轻微，犯罪动机是为单位利益不具有个人目的，贷款已全部收回没有给农商行造成损失，并得到农商行的谅解，可从轻处罚，建议对王春澜免予刑事处罚的辩护意见有理，予以采纳。公诉机关对被告人刘华、张敏、王春澜的量刑意见，综合公诉机关起诉后该笔贷款全部已收回没有给银行造成损失的实际情况，该意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第六十七条第三款、第三十七条的规定，判决如下：一、被告人刘华犯违法发放贷款罪，判处免予刑事处罚；二、被告人张敏犯违法发放贷款罪，判处免予刑事处罚；三、被告人王春澜犯违法发放贷款罪，判处免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王 珂审 判 员  谭丽敏人民陪审员  蒋海艳二〇一九年十二月二十八日书 记 员  曲丹丹本判决书所依据的法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。