安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019)皖0102民初8606号原告:中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行,营业场所安徽省合肥市瑶海区。负责人：何俊彦，该支行行长。委托诉讼代理人：张国超，男，该行客户经理。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。被告:洪姣华，女，1972年6月20日出生，汉族，住安徽省庐江县。被告:朱灿升，男，1971年10月23日出生，汉族，住安徽省庐江县。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工行和平路支行”）与被告洪姣华、朱灿升金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人张国超和吴贤德到庭参加诉讼。被告洪姣华、朱灿升经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金1442094.71元，利息21456.19元，本息合计共1463550.90元（利息计算至2019年5月21日，此后至被告实际履行期间产生的利息罚息请求法院一并判决）；2.被告支付原告的律师代理费损失50000元；3.请求判令被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用；4.本案全部诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，工行和平路支行当庭放弃第2项诉讼请求。事实与理由：2016年12月30日，原告与被告签订《中国工商银行个人购房借款担保合同》（以下简称“合同”)。合同约定的主要内容有：被告向原告借款1510000元，贷款期限为300个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮7%，借款人按照按月等额本息还款法方式偿还贷款本息;贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于评估费、拍卖费等由借款人承担。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用。罚息利率在约定利率基础上加收50%确定。被告以其所有的位于安徽省合肥市瑶海区*路*公寓*幢*房产作为抵押担保，并已办理抵押登记【不动产证书号：皖（2016）合不动产权第***号，不动产证明号：皖（2016）合不动产证明第***号】。合同签订后，原告依约向被告发放贷款1510000元，但被告在合同履行过程中却发生严重的逾期还本付息等违约行为，连续三个月或累计超过六次未按时还款，虽经原告多次催要，但被告至今仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，依据我国法律相关规定及合同约定，特提起诉讼。洪姣华、朱灿升均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了两被告身份证复印件、结婚证复印件、个人住房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、个人借款凭证、还款明细表打印件、房产证复印件、合肥市不动产登记信息查询结果打印件等证据，本院对上述证据的三性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：洪姣华和朱灿升系夫妻关系。2016年12月30日，工行和平路支行（贷款人）与洪姣华（借款人、抵押人）、朱灿升（抵押物共有人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：工行和平路支行向洪姣华发放个人二手住房购置贷款人民币1510000元，用于购买位于安徽省合肥市瑶海区*路*公寓*幢*室房屋，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮7%确定，贷款利率调整时执行新的利率，按月等额本息还款法还款；洪姣华、朱灿升以共有的位于安徽省合肥市瑶海区*路*公寓*幢*室房屋【不动产证书号：皖（2016）合不动产权第***号】作为抵押，并办理了抵押登记【皖（2016）合不动产证明第***号】；抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。在合同有效期内，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同。上述合同签订后，工行和平路支行于2017年1月1日向洪姣华发放贷款1510000元。洪姣华自2018年7月开始逾期还款，截至起诉之日，其已连续逾期还款超过三个月。截止2019年11月21日，洪姣华尚欠贷款本金1442094.71元，利息55991.92元。工行和平路支行催款未果遂诉讼来院，请求判如所请。本院认为，工行和平路支行与洪姣华、朱灿升签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约恪守履行合同义务。现工行和平路支行已按约向洪姣华发放贷款，洪姣华理应按约按时足额偿还贷款本息。依据工行和平路支行出具的《还款明细表》打印件，截至2019年11月21日，被告尚欠贷款本金1442094.71元、利息55991.92元，洪姣华和朱灿升对此既未提出异议，也未提供证据加以反驳，故本院对工行和平路支行主张的该节事实予以认定。洪姣华已连续逾期还款超过三个月，构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，工行和平路支行有权要求借款人提前清偿全部贷款、利息、罚息以及其他费用。现工行和平路支行要求被告洪姣华归还尚欠贷款本金及利息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。朱灿升与洪姣华系夫妻关系，案涉贷款系因购买位于安徽省合肥市瑶海区*路*公寓*幢*室房屋产生，该房屋系案涉贷款的抵押物。朱灿升作为抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签字，其对洪姣华所借的贷款是知情的，故该笔贷款应系夫妻共同债务，朱灿升应承担共同还款责任。因洪姣华、朱灿升自愿以其共有的位于安徽省合肥市瑶海区*路*公寓*幢*室【不动产证书号：皖（2016）合不动产权第**号】房屋为贷款本息及其他费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记【不动产证明号：皖（2016）合不动产证明第***号】，根据《个人购房借款/担保合同》约定，工行和平路支行有权以抵押担保房产进行折价或者对拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故本院对工行和平路支行的第三项诉讼请求也予以支持。工行和平路支行当庭放弃对律师费的主张，并未加重洪姣华、朱灿升的付款义务，本院予以准许。被告洪姣华、朱灿升经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法视为对其抗辩、质证权的放弃，由此可能引起的不利法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、洪姣华、朱灿升于本判决书生效后十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行贷款本金1442094.71元、利息55991.92元（利息暂计算至2019年11月21日，之后以1442094.71为基数,自2019年11月22日起按合同约定的罚息利率标准支付至贷款付清时止）；二、若洪姣华、朱灿升不能按照本判决第一项确定的期限清偿债务，则中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行有权请求法院对洪姣华、朱灿升提供的抵押物位于安徽省合肥市瑶海区*路*公寓*幢*室【不动产证书号：皖（2016）合不动产权第**号；不动产证明号：皖（2016）合不动产证明第***号】房屋进行拍卖、变卖，并对拍卖或者变卖所得款项享有优先受偿权；三、驳回中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18420元，由洪姣华、朱灿升共同负担；公告费800元，由洪姣华、朱灿升共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  张慧霞人民陪审员  王继圣人民陪审员  王富华二〇一九年十二月十八日书 记 员  张 莹附本判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。