广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5879号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市漠江路743号（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市安宁路135号五楼黄文倩代收，联系电话13642433861）。负责人：赵晖，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：罗清秀，女，汉族，1978年8月27日出生，户籍所在地：广东省阳东县。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行诉被告罗清秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄文倩到庭参加了诉讼；被告罗清秀经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告罗清秀即时偿还所欠原告龙卡信用卡（卡号为62×××15）透支款本金74535.16元（其中分期付款74535.16元）、利息7488.89元，违约金11939.25元，共93963.3元(计至2019年11月13日)和从2019年11月14日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金【按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的有关规定计算】；二、判令被告罗清秀的抵押物思域牌小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)折价或拍卖所得款由原告优先受偿；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告罗清秀为了购车分期付款，于2018年5月3日向原告申请购车分期业务，并与原告签订龙卡信用卡领用协议，向原告申请领用一张信用卡，发卡日期为2018年5月3日，卡号为62×××15，被告罗清秀应遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中的有关规定。2018年6月4日被告罗清秀在阳江市力巨汽车销售服务有限公司分别消费了10000元和80000元，并办理了60期分期。被告罗清秀使用龙卡信用卡透支后没有按时足额偿还，从2019年3月14日开始逾期，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第六项“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款,但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。”之规定，截至2019年11月13日，被告罗清秀在该信用卡尚欠透支款本金74535.16元（其中分期付款74535.16元）、利息7488.89元，违约金11939.25元，共93963.3元。被告罗清秀使用信用卡透支时间已超过约定的期限，经原告多次催收无果，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条第一项“甲方出现下列任一情形的，……要求甲方立即偿还全部欠款……：（5）甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；”之约定，原告有权要求被告罗清秀偿还所欠原告信用卡的全部透支款项。被告罗清秀与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并以所购思域牌的小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)作为抵押物，担保的范围包括债权本金、利息、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费……公告费……等），且于2018年5月22日办理了车辆抵押登记。因此，被告罗清秀的抵押物思域牌小型轿车(车牌号:粤Ｑ×××××)折价或拍卖所得款由原告优先受偿。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求！被告罗清秀没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2018年5月3日，被告罗清秀向原告递交《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务申请表》（F918123382901）申请领用龙卡信用卡，并签名确认愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的规定。其中《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定以持卡人在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。发卡行对持卡人当期对账单全部交易款项从交易记账日其至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；持卡人截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除上述计息方法支付透支利息外，还应按月向发卡行支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元。其中《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定申请人不履行债务，连续两个月未还款或还款未达最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。原告审核后同意被告罗清秀申领信用卡的申请，向被告发放信用卡（卡号为62×××15）一张。领取信用卡后，原告建行阳江分行（乙方，抵押权人）与被告罗清秀（甲方，抵押人）于2018年5月28日签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，主要约定：主合同为罗清秀签署的编号为F918123382901的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，甲方抵押担保的债权本金为玖万元整；抵押财产为罗清秀所有的思域牌小型轿车（车牌号：粤Ｑ×××××）；抵押担保范围包括债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利；等等内容。同日被告还签署《龙卡信用卡购车分期付款业务保险承诺书》，承诺：其在原告处办理金额为90000元的购车分期付款业务，分期期限为60期，用于购买抵押物小型轿车；如汽车保险期限届满前分期付款债务未全部清偿，将续保，续保时投保车辆损失险且受益人为原告；未履行上述承诺时原告有权宣布分期付款债务全部到期；等等内容。上述合同和承诺书签订后，当天在阳江市公安局交通警察支队阳东大队办理了小型轿车抵押登记手续。被告于2018年6月4日使用信用卡消费90000元购买粤Ｑ×××××号小型轿车。被告办理上述分期付款业务后，未按约定偿还透支款本息，截至2019年11月13日止，其尚欠原告信用卡透支款本金74535.16元、利息7488.89元，违约金11939.25元，共93963.3元。原告向被告催收上述款项无果，遂诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的身份证复印件、《龙卡信用卡购车分期业务申请表》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》、账户状态和交易明细、《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》和《龙卡信用卡购车分期付款业务保险承诺书》、车辆登记证书等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告罗清秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以确认。本院认为：被告罗清秀向原告申领信用卡，原、被告之间构成信用卡合同关系，该合同合法有效，双方当事人均须按照《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的约定行使权利和履行义务。原告依约向被告发放信用卡，被告在使用该信用卡后，多期未按期足额偿还刷卡消费，未能按约定清偿透支款本息，截至2019年11月13日止，尚欠原告信用卡透支款本金74535.16元、利息7488.89元，违约金11939.25元，共93963.3元，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告偿还透支信用卡后所欠的上述款项共93963.3元（截至2019年11月13日，从2019年11月14日起至被告清偿欠款之日止的利息、违约金按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的规定计算），理据充分，本院予以支持。被告罗清秀与原告签署《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，自愿以粤Ｑ×××××号小型轿车作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，抵押关系成立，抵押权已设立。原告请求对处理本案抵押物所得的价款在涉案信用卡购车分期项下欠款本息范围内享有优先受偿权，合法合理，本院亦予以支持。被告罗清秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告罗清秀在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的信用卡透支款本金74535.16元、利息7488.89元，违约金11939.25元，共93963.3元（上述款项计至2019年11月13日止，从2019年11月14日起至透支款本息还清之日止的利息、违约金按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的规定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告罗清秀所有的粤Ｑ×××××号小型轿车的所得价款在上述判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2080元（原告已预交），由被告罗清秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林瑞瑜人民陪审员  冯开颜人民陪审员  郑运兴二〇一九年十二月二十三日书 记 员  莫杏消附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。