北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2019)京0102民初23091号原告：中国工商银行股份有限公司北京房山支行，营业场所北京市房山区商业街23号。负责人：张德辉，行长。负责人：范文，行长。委托诉讼代理人：司玉松，男，汉族，1983年10月14日出生，中国工商银行股份有限公司北京市分行职员，住北京市房山区。被告：赵建平，男，1979年5月16日出生，汉族，户籍地内蒙古自治区包头市。被告：韩军莲，女，1979年3月9日出生，汉族，户籍地北京市房山区。原告中国工商银行股份有限公司北京房山支行（以下简称工商银行）与被告赵建平、韩军莲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人司玉松到庭参加了诉讼，被告赵建平、韩军莲经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告工商银行提出以下诉讼请求：1、判令赵建平、韩军莲偿还工商银行截至2019年10月21日合同项下贷款剩余本金397236．51元，利息、罚息和复利合计14665．13元及自2019年10月22日起至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利；2、判令工商银行对赵建平、韩军莲所有的位于北京市房山区XXX房产行使抵押权，就该房屋折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3、案件受理费和保全费由赵建平、韩军莲负担。事实和理由：赵建平、韩军莲向工商银行申请个人房屋抵押贷款，工商银行与赵建平、韩军莲于2013年8月5日签订了《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》。上述合同约定：合同项下循环贷款额度为100万元，循环期限自合同生效之日至2018年4月3日，贷款用途为消费；担保方式为抵押，以赵建平、韩军莲名下位于北京市房山区XXX的房屋作为抵押物。借款人未按约定的日期偿还的贷款，工商银行有权按罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。此外，借款合同还约定，借款人本合同项下单笔提款存在积欠本息的，贷款人有权中止本合同；借款人在本合同项下单笔贷款出现连续两次（含）以上违约的或单笔提款出现累计六次（含）以上违约的，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下的循环额度，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同订立后，赵建平、韩军莲分三次提款共计100万元。截至2017年5月，该笔借款已连续违约。赵建平、韩军莲的严重违约行为已经损害了工商银行的合法权益，故工商银行诉至法院。原告工商银行向本院提交以下证据予以证明：证据1、《个人循环借款合同》；证据2、《个人借款最高额抵押合同》；证据3、借款凭证、欠款明细；证据4、《房屋他项权证》；证据5、个人循环贷款自助用款协议。被告赵建平、韩军莲未到庭亦未提交答辩意见以及证据材料。经本院庭审质证认证，原告工商银行提交的上述证据符合有效证据形式，已形成完整的证据链，故本院对工商银行提交上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据上述认证查明：2013年8月5日，借款人赵建平与贷款人工商银行签订编号为C循抵字北京分行房山支行2013年XXX号的《个人循环借款合同》，约定：本合同项下循环贷款额度为人民币100万元；循环期限为自本合同生效之日起至2018年4月3日止；借款人可以循环使用上述循环贷款额度，在循环期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房抵押贷款；贷款用途为消费；贷款利率以每笔贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，以该笔提款对应的借据约定的浮动方式、浮动比例及据此确定的利率为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行根据借据确定利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及借据约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，借款人自愿选择每月20日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人同意向贷款人提供合法有效的最高额抵押担保，对应担保合同编号为E循抵字北京分行房山支行2013年XXX号；借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任即构成借款人违约；借款人在本合同项下单笔贷款出现连续两次（含）以上违约的或单笔提款出现累计六次（含）以上违约的，贷款人有权终止借款人在本合同项下循环贷款额度，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。同日，抵押人韩军莲与抵押权人（贷款人）工商银行签订编号为E循抵字北京分行房山支行2013年XXX号的《个人借款最高额抵押合同》，约定：本合同所担保的债权包括自2013年4月3日至2018年4月3日期间（包括期间起始日和届满日）在152．0944万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同、个人循环借款合同、个人网络循环借款合同以及其他文件而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实行抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押物清单载明：抵押人韩军莲抵押物地址北京市房山区XXX。此后，双方办理了上述房产的抵押登记手续。2013年7月24日，借款人赵建平和贷款人工商银行签订了《个人循环贷款提款申请表》，约定：本协议基于借款人与贷款人已经签署的《个人循环借款合同》而订立，属于该合同的附属协议，借款人应同时遵守《个人循环借款合同》的相关约定，《个人循环借款合同》约定与本协议不一致处，依本协议约定；借款人指定XXX账户为该业务放款账户；借款人根据自身需要，该自定义额度不得超过对应《个人循环借款合同》中约定的循环额度；借款人应当按规定归还贷款本金和利息，因借款人未及时归还贷款而产生的利息、罚息、违约金及其他费用由借款人承担；借款人自助使用贷款额度后，借款人循环贷款可用额度即时扣减；如借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率计收罚息；对不能按期支付的利息，计收复利。韩军莲作为申请人配偶在申请表尾部签名。赵建平、韩军莲于2013年8月5日提款30万元，于2014年4月17日提款30万元，于2014年9月12日提款40万元。贷款发放后，赵建平、韩军莲多次逾期偿还贷款。截至2019年10月21日，赵建平、韩军莲尚欠贷款剩余本金397236．51元，利息、罚息和复利合计14665．13元。另查明，赵建平、韩军莲于2005年10月8日登记结婚。上述事实，还有当事人陈述和庭审笔录在案佐证。本院认为：《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人循环贷款提款申请表》未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同的约定自觉履行相关义务。现工商银行已履行了放款义务，赵建平在合同履行期间并未按约定按期偿还借款，已经构成违约。韩军莲系赵建平配偶，上述债务发生在婚姻关系存续期间，且韩军莲知悉上述债务发生。故工商银行要求赵建平、韩军莲共同偿还贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。为担保《个人循环借款合同》项下债务的履行，韩军莲以其所有的位于北京市房山区XXX房产作为抵押，现赵建平、韩军莲发生违反《个人循环借款合同》的违约行为，因此工商银行主张就上述抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。赵建平、韩军莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵建平、韩军莲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司北京房山支行借款本金397236．51元，以及截止2019年10月21日尚欠的利息、罚息和复利合计14665．13元，以及自2019年10月22日起至全部本息还清之日止的利息、罚息、复利（以实际欠款数额为基数，按编号为C循抵字北京分行房山支行2013年XXX号的《个人循环借款合同》及《个人循环贷款提款申请表》约定的标准计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司北京房山支行在上述第一项债务范围内对被告韩军莲所有的位于北京市房山区XXX房产的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7479元，保全费2561元，公告费（以实际发生数额为准），由被告赵建平、韩军莲共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  郝 卉人民陪审员  张跃茹人民陪审员  张志远二〇一九年十二月九日书 记 员  李 茹