安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初11734号 原告:中银消费金融有限公司,住所地上海市自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人:黄志刚,董事长。 委托诉讼代理人：何江平，安徽维晨律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄亚乔，安徽维晨律师事务所实习律师。 被告:雷文才，男，1972年10月12日出生,汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 被告:程锦，女，1970年1月1日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 原告中银消费金融有限公司与被告雷文才、程锦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）委托诉讼代理人何江平、黄亚乔、被告雷文才到庭参加诉讼，被告程锦金经本院传票传唤拒绝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷文才立即偿还原告借款本金107162.4元、利息18271.19元、纳费6090.4元(自2018年9月1日起,利息按照月利率1.5%的标准、滞纳费按照每月为贷款余额的0.5%标准暂计算至2019年8月12日);2、判令被告雷文才支付原告实现债权所支出的律师代理费1131元；3、判令被告程锦承担共同还款责任;4、判令被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2017年1月6日,原告中银消费金融有限公司与被告雷文才签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,根据该合同约定原告向被告提供贷款200000元，贷款使用期限为36期,自动用或放款日起算;本合同项下执行固定月利率为1.5%,并按照被告已动用额度按日计息。被告的月结还款方式为:等额本息方式。被告若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的,原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款,并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失,包括实现债权(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失。2017年1月7日,原告依约发放贷款200000元。现被告未按照合同约定期限及时还款,构成违约。综上所述,原告认为:依法成立的合同受国家法律保护,被告未按合同约定及时清偿原告借款本息,已构成违约,依法应承担继续履行、承担原告实现债权费用等法律责任。现为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请予支持。 被告雷文才辩称,借款本金与事实不符，实际到手只有184000元，应当以此为基数计算利息等。16000元作为服务费，当天被原告公司拿走了。另外，滞纳金的计算方式不明确，被告不认可。 被告程锦未作答辩。 原告中银公司围绕其诉讼请求依法提交证据包括：1、被告身份证，原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书，证明原、被告基本身份信息。2、《【新易贷】-信用贷款额度申请表》、《“新易贷-信用贷款”告客户书》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《【新易贷】现金贷款申请表》，证明原告与被告就贷款金额、利率、期限、还款方式、罚息和案件管辖等合同内容进行了具体约定。3、新线借记卡历史交易明细清单、情况说明，证明原告已经发放贷款给被告及被告欠款期数、数额等事实。4、共同还款承诺书，证明二被告对贷款共同承担还款义务；5、外包诉讼合作协议、律师费发票，证明原告为实现债权支出律师代理费的事实。被告程锦未到庭，视为其放弃质证、辩论等诉讼权利，本院经审查对原告所提交的上述证据的真实性予以认定。 本院经审理认定事实如下：2017年1月6日，被告雷文才向原告递交了【新易贷】现金贷款申请表、【新易贷】-信用贷款额度申请表，并阅读、知悉《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》后声明自愿遵守该项贷款申请和使用合约的约定。中银消费金融有限公司于当日向被告雷文才发放了《“新易贷-信用贷款”告客户书》，双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2017年消借第XXX号），约定：信用贷款是指根据《消费金融公司试点管理办法》等法律法规的规定，经乙方（被告雷文才，下同）申请并经甲方（中银消费金融有限公司，下同）审核通过后，由甲方给予乙方的以合法消费为目的的融资。信用贷款额度是指甲方经审核后提供给乙方的不可循环的一次性使用的授信额度。原告向被告提供贷款额度200000元用于购买红木家具；乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名雷文才，账号：62×××42）内，由乙方自主支付给符合本合同约定用途的交易对象账户；贷款期限为36个月；合同项下贷款执行固定利率，在贷款期限内不进行调整，贷款月利率为1.5%；按日计息，等额本息还款；甲方向乙方收取贷款金额的3%作为贷款手续费，在贷款前收取并作为贷款的前提。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款的行为提高乙方的利率水平；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准：还款期内，逾期还款金额10000元以内的，每日收取5元滞纳费；逾期还款金额10000元-20000元的，每日收取10元滞纳费；以此类推，逾期还款金额90000元-100000元的，每日收取50元；（说明：逾期3日内清偿的，可免收滞纳费,4日以上则从逾期首日起计收）。乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方可降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率或宣布乙方的贷款立即到期；要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、保全费等）相关费用损失等。被告逾期超过90日，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿。乙方送达地址为安徽省芜湖市镜湖区XXX室房屋。 2017年1月5日，被告程锦签署《共同还款承诺书》，对雷文才本案借款承担共同清偿责任。 合同签订后，原告于2017年1月7日向被告雷文才发放了贷款200000元。合同履行期间，雷文才还款30期。自2018年10月后被告雷文才没有再还款，截至2019年8月12日，被告雷文才积欠原告借款本金107162.4元、利息18271.19元、滞纳费6090.4元（利息按照月利率1.5%的标准、滞纳费按照年利率0.5%的标准计算），合计131523.99元。原告多次催要未果，遂致讼。 另查明，原告为实现债权支付律师费1131元。 本院认为，中银公司与雷文才签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容除滞纳费约定不合法外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告雷文才发放了贷款既取得向雷文才收回贷款本息的权利，雷文才未能按合同约定履行还款义务，其行为构成违约，应当承担给付贷款责任及相应违约责任，同时还应当根据合同约定承担原告为实现债权而产生的律师费1131元。原告诉请的本金中，因发放贷款时扣除动用费6000元，根据《中华人民共和国合同法》第200条的规定，应按实际发放贷款金额认定本金、计算利息，经计算，被告所还费用中，多还4424.52元应从本金中扣减。原告诉请的本金中已扣除动用费6000元，则被告尚欠原告本金102737.88元、利息17530.17元。关于滞纳费：1、案涉合同既约定了滞纳费，又有其他违约行为收取违约金的约定，由此，可知合同约定的滞纳费并非违约金；2、案涉合同为“信用额度申请和使用合约”，其约定的月利率为1.5%，与银行贷款利率相比幅度较高，且其约定须以借款人中国银行长城电子借记卡作为还款账户，该借记卡的使用规则参照中国银行相关规定。该合约与信用卡的申请使用规则相似，也约定了高额滞纳费的收取标准；3、中国人民银行发出的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月起取消收取滞纳金。故，案涉合同约定的滞纳费，实际为滞纳金，该项约定违反上述通知而无效，对原告要求被告支付滞纳费的诉请不予支持。被告程锦自愿对本案借款承担共同还款责任，应对本案借款承担共同清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告雷文才、程锦于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金102737.88元、利息17530.17元，合计120268.05元及自2019年8月13日起至实际给付之日的利息(以欠付借款本金为基数按月利率1.5%的标准计算)； 二、被告雷文才、程锦于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司实现债权费用1131元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1477元，由被告雷文才负担1353元、原告中银消费金融有限公司124元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  宁攸文 二〇一九年十二月二十四日 书记员  于 典 附本案适用法条 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款，并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届期满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。