广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0312民初3438号 原告：中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行，住所地：桂林市临桂区人民路。 负责人：蒋某某，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄某某，广西立横律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王某某，女，XXXX年XX月XX日出生，回族，住广西桂林市雁山区。该支行客户经理。 被告：冉某某，女，XXXX年XX月XX日出生，汉族，住广西全州县。 原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行与被告冉某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行的委托诉讼代理人黄某某、王某某到庭参加了诉讼。被告冉某某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告于2018年10年15日签订《个人购房借款/担保合同》；2、请求法院判令被告归还原告贷款本金486550.16元，利息7580.66元（利息计算至2019年8月13日，以后利息按借款合同约定利息计算至清偿之日）；3、判令原告对被告提供的抵押物桂林市临桂区临桂镇建设路**号物资商住楼**幢**单元**层**号房屋依法处置所得价款享有优先受偿权（他项权证：桂（2019）临桂区不动产证明第0042***号）；4、判令被告给付为实现债权的律师代理费22736元；5、请求法院判令被告承担本案的受理费用及其他相关费用。事实与理由：2018年03月09日原告与被告冉某某签订了编号[二手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2018]年[0001***]号《个人购房借款/担保合同》（以下称《借款合同》）。《借款合同》约定原告向被告发放个人一手住房购置贷款人民币48.9万元，期限为30年。2018年11月12日将48.9万元的款项发放到谭某某账户。被告冉某某用桂林市临桂区临桂镇建设路**号物资商住楼**幢**单元**层**号房屋依法办理了抵押权登记。《借款合同》同时对利息、罚息、律师费用、案件受理费、保全费用等为实现债权而产生的费用进行了约定，这些费用均由被告来承担。由于被告于2019年4月份开始出现逾期还款，逾期还款违约现象至今已连续3期违约，累计违约4次，经原告催收多次，均未偿还。依照《借款合同》规定，借款人连续三期或累计六期未足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和未清偿的借款立即到期，及解除本合同。由于被告的违约行为，导致《借款合同》的目的不能实现，原告为维护自身权益，依法提起上述请示，请求法院依法支持原告诉讼请求。 被告冉某某未作答辩，亦未向法庭提供任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告冉某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认，并作为本案定案依据。 本院经审理认定事实如下：2018年10月15日，原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行（为贷款人）与被告冉某某（为借款人、抵押人）签订了编号[二手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2018]年[0001***]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：第一条、贷款种类与金额：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房贷款，金额为人民币489000元（大写：肆拾捌万玖仟元正）（大小不一致时，以大写为准）。第二条、贷款用途与担保方式：2.1本合同项下贷款用于购买/自建坐落于桂林市临桂区临桂镇建设路**号物资商住楼**幢**单元**层**号，建筑面积167.26平方米的房屋。本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第1套住房（相关认定标准按照监管规定处理）。2.2未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等各种方式监督、核查贷款的使用。2.3本笔贷款的担保方式为抵押。第三条、贷款期限：本合同项下贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条、贷款利率：4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第六条、还款：6.1经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人自愿选择每月15日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第九条、罚息、违约金及利率调整：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.2借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收100%确定。第十条、保证担保：保证人承担保证责任的范围包括但不限于以下两种：10.1全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。第十一条、争议解决：本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。第十三条、补充条款：抵押物清单：抵押人冉某某，抵押物地址桂林市临桂区临桂镇建设路**号物资商住楼**幢**单元**层**号。第十四条、违约及违约责任：14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：L.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同。第十七条、费用：如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。第十九条、抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条、抵押物的处分：21.1发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；B、发生第18.8条所述情形，抵押人未及时恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相当的担保；C、贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。第三十六条、送达及诉讼/仲裁文书送达地址确认：36.1借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。36.2借款人、担保人确认以本合同签署页记载的地址作为本合同项下争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址。诉讼/仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。借款人、担保人同意仲裁机构或法院可使用本合同签署页所记载的传真、电子邮件、微信号送达仲裁/诉讼文书，但判决书、裁定书、调解书除外。上述送达约定适用于仲裁和诉讼程序中的一审、二审、再审和执行各个阶段，对于上述送达地址，仲裁机构或法院进行送达时可直接邮寄送达。借款人、担保人应确保本合同记载的地址、联系电话、传真、电子邮件、微信号等各项信息的真实有效性，相关信息如有变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则按原信息进行的送达仍然有效，借款人、担保人应自行承担由此产生的法律后果。第四十六条对第五条第三款的约定：借款人同意贷款一次性划入合同约定的账户即户名谭某某，账号：62×××36，开户行：桂林临桂金山支行。原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行、被告冉某某分别在合同上盖章、签名。2018年9月28日，被告冉某某向原告出具了一份《送达地址确认书》，被告冉某某确认桂林市象山区崇信路**号南**栋*-*-*号房作为编号为2018年0001***的《个人购房借款/担保合同》项下争议所涉诉讼/仲裁文书的送达地址，手机号码：150××××9776。合同签订后，原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行于2018年11月12日依约将借款本金489000元支付至合同约定的谭某某的账户内。 2018年10月23日，原告到桂林市临桂区不动产登记局进行不动产登记证明：桂（2018）临桂区不动产证明第0042***号；证明权利或事项为抵押权；权利人（申请人）中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行；义务人冉某某；房屋坐落于桂林市临桂区临桂镇建设路**号物资商住楼**幢**单元**层**号；不动产单元号：450322100009GB00406F00010***；其他：产权证书号：桂（2018）临桂区不动产权第0015***号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额：489000元，债权起止时间：2018年10月16日起2048年10月15日止。 被告冉某某从2018年4月起，未按合同约定向原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行按时还款，被告已经连续6期未归还贷款，从原告提供的银行交易明细可知，被告截止2019年8月13日，尚欠原告贷款本金486550.16元，利息7580.66元，2019年8月14日以后的利息按合同约定利息计算至清偿之日止。 2019年8月22日，原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行向被告冉某某发出《中国某某银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》，告知被告冉某某截至2019年8月21日止，已连续4期未依合同约定还款，共拖欠我行贷款本息11993.48元。请您在收到本函之日起五日内清楚全部欠款（具体金额以我行会计部门计算为准），否则我行将通过实现担保物权、依法提起诉讼等方式追偿欠款。 2019年9月25日，原告中国某某银行股份有限公司桂林分行向广西立恒律师事务所交纳代理费22736元。 本院认为，原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行与被告冉某某签订的编号[二手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2018]年[0001***]号《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，未违反法律规定，本院予以确认。各方应全面履行合同义务。经审理查明，被告冉某某从2018年4月起已经连续6期未按合同约定归还贷款，根据《个人购房借款/担保合同》第十四条借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告可以解除涉案合同的约定，由于被告的行为已构成违约，原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行根据合同约定有权要求解除合同，提前收回借款，故原告的该项请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告诉请被告冉某某归还借款本金486550.16元及利息（按借款合同约定计算至2019年8月13日的利息为7580.66元，以后利息按借款合同约定利息计算至清偿之日）的诉请，证据确凿，理由充分，本院予以支持。本案被告冉某某就涉诉借款以其购买的房屋设定抵押，且依法办理了抵押登记，故原告作为债权人可以要求被告冉某某在不履行合同义务时对被告冉某某的抵押房屋行使抵押权。关于原告诉请被告给付为实现债权的律师代理费22736元的问题，因双方签订的合同有约定，且原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行提供了代理费的发票，同时，该律师服务费没有超过《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，故原告的该项诉请，本院予以支持。同时，被告冉某某在本案中拒不到庭的行为和在举证期间内不向法院提供相应证据材料，应视为其放弃举证权利，承担举证不能的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行与被告冉某某于2018年10月15日签订的编号[二手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2018]年[0001***]号《个人购房借款/担保合同》； 二、被告冉某某应支付借款本金486550.16及利息（按合同约定计算至2019年8月13日止的利息7580.66元，2019年8月14日起的利息按合同约定计算至清偿之日止）给原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行； 三、被告冉某某支付律师代理费22736元给原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行； 四、被告冉某某届满期限内不履行上述二、三项判决的付款义务，原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行可以坐落于桂林市临桂区临桂镇建设路**号物资商住楼**幢**单元**层**号房屋与被告冉某某协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款由原告中国某某银行股份有限公司桂林市临桂支行享有优先受偿权，该价款超过债权款项的部分归被告冉某某所有，不足的部分由被告冉某某清偿。 上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费8968元，本案适用简易程序，依法减半收取4484元，由被告冉某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8968元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后，在上诉期限届满后未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 韩 艳 二〇一九年十二月二日 书记员 唐景姣