四川省内江市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1002民初3555号 原告：内江农村商业银行股份有限公司市中区支行，住所地四川省内江市市中区新民巷34号。 负责人：何治友，行长。 委托诉讼代理人：陈光德，男，内江农村商业银行股份有限公司市中区支行员工。 委托诉讼代理人：刘鹏坤，男，内江农村商业银行股份有限公司市中区支行员工。 被告：陈健彪，男，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：张小英，女，汉族，住四川省内江市东兴区。 被告：黄昌华，男，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：陈蓉，女，汉族，住四川省绵阳市游仙区。 原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行（以下简称内江农商行市中区支行）与被告陈健彪、张小英、黄昌华、陈蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘鹏坤、被告陈健彪、黄昌华到庭参加诉讼，被告张小英、陈蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告内江农商行市中区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈健彪、张小英、黄昌华、陈蓉偿还原告贷款本金360,000元以及自2014年1月21日起至被告偿清全部贷款本息之日止按照《个人借款合同》约定利率、计息方式等所计算的利息、罚息、复利。2.判令原告对被告提供的抵押物在拆价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。3.判令被告承担本案诉讼费及实现债权的费用。审理中，原告明确第一项诉讼请求中是请求被告黄昌华、陈蓉承担连带清偿责任，第二项被告是指黄昌华、陈蓉。事实与理由：原告于2012年1月2日向被告陈健彪发放贷款40万元，到期日为2013年12月20日，借款人后于2013年12月19日申请借款展期至2014年11月20日、展期借款金额36万元，账期后按年利率11.7216%计付利息，逾期按年利率17.5824%计付利息；贷款按月结息，结息日固定为每月第20日；若被告不能按时付息，则次日起原告有权计收复利。该贷款用被告黄昌华、陈蓉位于内江市何坝街XXXX号的住房，建筑面积146.77平方米及分摊的土地使用权面积21.52平方米抵押借方、贷方、抵押方三方签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，并办理了抵押权登记，原告按约将款项支付给了被告陈健彪。 被告陈健彪辩称，对原告请求和事实认可，但希望对还款方式进行协商。 被告黄昌华辩称，原告陈述的情况属实，借款人是陈健彪，但实际用款人是黄昌华。 被告张小英、陈蓉未答辩，也未提交证据。 本院经审理查明事实如下：2011年12月23日，被告黄昌华、陈蓉向内江市市中区农村信用合作联社靖民信用社出具《承诺书》一份，载明“本人自愿用自有房产146.77平方米，位于内江市市中区河坝街25号1幢1单元202号，房产证号为：内江市房权证房监字第XXXX号，土地使用证号为：内市国用（XXXX）第XXXXX号的住房为陈健彪在你社借款（大写）肆拾万元的担保抵押。若借款到期未归还本息，你社有权依法处理该房产归还借款本息，我不抗诉不申辩。处理房产归还借款本息不足部分和一切费用，我承担连带责任”。同日，经被告陈健彪、张小英申请，被告陈健彪与内江市市中区农村信用合作联社靖民信用社签订《个人借款合同》，约定：被告陈健彪向内江市市中区农村信用合作联社借款400,000元；用于归还借款，借款额度支用有效期间自2011年12月23日至2013年12月20日；月利率8.88‰，每月末20日结息；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。如不能在结息日付息，则自次日起计收复利。同日，被告黄昌华、陈蓉与内江市市中区农村信用合作联社签订《抵押合同》，约定将被告黄昌华名下的位于内江市市中区河坝街XXXX号(房产证号：内江市房权证房监字第XXXXX号，土地使用证号：内市国用（XXX）第XXXX号)的房产对上述《个人借款合同》形成的债务提供抵押担保,并随后办理了房他证。之后，内江市市中区农村信用合作联社靖民信用社按约向被告陈健彪发放了贷款。2013年12月19日，被告陈健彪、黄昌华、陈蓉签订《借款展期协议》，约定对上述《个人借款合同》借款展期，展期后，借款金额为360,000元，借款到期日为2014年11月20日，月利息为9.768‰。借款到期后，截止2019年12月6日，被告陈健彪尚欠借款本金360,000元及利息、罚息359,384.26元。另查明，经中国银行业监督管理委员会四川监督局批准，内江市市中区农村信用合作联社的债权债务转为内江农村商业银行股份有限公司的债权债务，内江农村商业银行股份有限公司授权内江农商行市中区支行对其辖区内的债权债务进行管理和行使诉权。 以上事实有原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证明、金融许可证、被告营业执照、被告身份证复印件、中国银监会四川监管局关于内江农村商业银行股份有限公司开业的批复、复函、《内江农商银行授权区级支行对辖内网点债权债务管理的规定》、《流动资金借款合同》、《抵押合同》、承诺书、房权证、土地证、他项权证、借款借据、逾期贷款催收通知书、陈健彪贷款欠息计算明细表等有效证据，在案为凭。 本院认为，被告陈健彪与内江市市中区农村信用合作联社之间的借款关系，系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告内江农商行市中区支行依法取得了内江市市中区农村信用合作联社靖民信用社的债权债务，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。”之规定，被告陈健彪应当按照合同履行还款义务，原告所举证据证明该债务出于陈健彪、张小英共同意思表示，故该债务应为夫妻共同债务，被告张小英应承担与被告陈健彪相同的还款责任，原告提出的要求被告陈健彪、张小英偿还借款本金和利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，被告黄昌华、陈蓉应当承担连带担保责任，但因双方未约定担保期限，被告黄昌华、陈蓉的担保期限为自2014年11月21日起六个月，原告未举证证明在担保期内向原告提出了要求其承担担保责任的请求，故被告黄昌华、陈蓉的担保责任免除，原告提出要求被告黄昌华、陈蓉承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，被告黄昌华、陈蓉签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，并办理了抵押登记，合法有效，应受法律保护，原告提出的对被告黄昌华、陈蓉提供的抵押物在拆价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，原告提出的由被告承担实现债权的费用的主张，未提交的证据予以证明除诉讼费以外的费用实际产生，本院不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六款、第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈健彪、张小英于本判决生效后十五日内偿还原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行借款本金360,000元及利息、罚息、复利（截止2019年12月6日的利息、罚息359,384.26元，以及自2019年12月7日起至付清时止按被告陈健彪签订的《借款展期协议》约定计算的利息、罚息、复利）。 二、原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行对被告黄昌华、陈蓉提供的抵押物的折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 三、驳回原告内江农村商业银行股份有限公司市中区支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10,994元，减半收取5,497元，由被告陈健彪、张小英、黄昌华、陈蓉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审 判 员 任晓娟 二〇一九年十二月十八日 法官助理 陈 欢 书 记 员 袁 越