重庆市巴南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0113民初16747号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，营业场所重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。 负责人：王乐，支行行长。 委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余玲峰，重庆佳程律师事务所实习律师。 被告：刘菊，女，1970年11月6日出生，汉族，住重庆市南岸区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南农行）与被告刘菊信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因被告刘菊去向不明，本院无法向其直接送达或留置送达应诉通知书等诉讼文书，本案不宜适用简易程序进行审理，本院遂于2019年9月25日依法裁定将本案转为普通程序，由审判员金宏担任审判长，与人民陪审员谢光碧、喻启平组成合议庭共同负责审理，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告巴南农行委托诉讼代理人谭晓理、余玲峰到庭参加诉讼。被告刘菊经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告巴南农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘菊偿还截至2019年8月23日的信用卡透支本金51582.49元、利息2937.12元、逾期还款违约金1865.59元、消费手续费1471.31元、管理类费用3元，合计57859.51元；2.判令被告刘菊偿还自2019年8月24日起至本息付清之日的利息（以透支本金51582.49元为基数，按日利率万分之五计收）、复利（以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告刘菊偿还律师费1500元。事实和理由：2012年6月14日，被告刘菊向原告申请办理了金穗贷记卡。被告刘菊签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。领用合约约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%标准计收；因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）由被告承担。《收费标准》约定：消息通知服务费为3元／账户／月。被告刘菊的申请经原告审核获得批准后，原告向被告刘菊发放卡号为62×××65的金穗贷记卡。被告刘菊领取该卡后，多次透支消费，但未按约履行还款义务。截至2019年8月23日，被告刘菊差欠透支本金51582.49元、利息2937.12元、逾期还款违约金1865.59元、消费手续费1471.31元、管理类费用3元，合计57859.51元。原告有权要求被告刘菊支付全部透支本金及利息、复利、逾期还款违约金至欠款付清时止。原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。原告已按约变更领用合约及章程，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改。原、被告双方应适用已公示的2019版领用合约及章程。现原告为维护其合法权益特诉至法院。 被告刘菊未到庭，未作答辩。 原告巴南农行围绕诉讼请求举示了被告刘菊填写并签名的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（2012年版、2017年版、2019年版）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（原版、2017年版）、《收费标准》、《关于修订〈中国农业银行金穗信用卡章程〉的公告》、中国农业银行账单分期业务详情、被告刘菊持有的卡号为62×××65的贷记卡于2012年9月25日至2019年9月1日期间的交易明细及账户详细信息表、巴南农行与重庆佳程律师事务所签订的委托代理协议、交纳代理费1500元的发票、收付款业务回单等证据，被告刘菊未到庭对以上证据进行质证，本院于庭审时予以查证确认。 本院根据原告巴南农行的到庭陈述及举示的证据认定事实如下：2012年6月14日，被告刘菊向原告巴南农行申请办理金穗信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2012)4009-1]、《中国农业银行金穗信用卡章程》及《收费标准》，主要约定：被告刘菊在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部贷款享受免息待遇；若未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金；利息按日万分之五计收，并按月计收复利；若被告刘菊未按期偿还欠款，原告巴南农行为追索债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告刘菊承担；中国农业银行依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知被告，被告不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受；本章程由中国农业银行制定、解释和修改，经中国银行业监督管理委员会批准并公示后执行，所有持卡人均应遵守本章程。被告刘菊在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》尾部主卡申请人处签名进行了确认。2016年11月15日，中国农业银行在其官方网站中发布了《关于修订〈中国农业银行金穗信用卡章程〉的公告》，对信用卡章程进行了修订，主要载明：根据中国人民银行、中国银行业监督委员会有关文件精神，中国农业银行对原《中国农业银行金穗信用卡章程》进行了修订，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》将于2017年1月1日正式执行等，主要内容为：将之前发布的信用卡章程及领用合约中滞纳金变更为逾期还款违约金。被告刘菊办理了中国农业银行增设的账单分期业务和消息通知业务，每月应支付分期付款本金0.6%的账单分期手续费、3元/账户/月的消息通知服务费。后，中国农业银行又发布新修订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[ABC(2019)4035-1]对最低还款额、利息与复利计算方式、免息还款期、账单分期手续费率、逾期还款违约金以及催收还款所产生的律师费等内容进行了规定，其中，“最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款本期应还金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过账户永久额度使用金额×100%”，若被告刘菊未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。 履行中，原告巴南农行向被告刘菊发放了卡号为62×××65的农业银行信用卡，后被告刘菊多次使用该信用卡进行消费，但未及时足额偿还所欠全部款项。截至2019年8月23日，被告刘菊差欠透支本金51582.49元、利息2937.12元、账单分期手续费1471.31元、消息通知服务费3元。原告巴南农行多次催收该款项未果遂起诉来院。原告巴南农行为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，并实际支付了律师费1500元。 本院认为，被告刘菊未按期偿还原告巴南农行金穗贷记卡透支款的行为违反双方合同的约定，原告巴南农行诉请被告刘菊偿还透支本金、消费手续费即账单分期手续费、管理类费用即消息通知服务费的诉请，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”等规定，被告刘菊应偿还原告巴南农行截至2019年8月23日的透支本金51582.49元、消费手续费1471.31元、消息通知服务费3元。另根据合同法第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院对原告巴南农行关于利息、复利的诉请予以支持。中国农业银行修订信用卡章程及领用合约中滞纳金为违约金的意愿，应当与持卡人达成合意，单方公告即变更合同重要权利义务内容的行为方式有违合同法第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”以及第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”等规定，故原告巴南农行诉请的截止2019年8月23日以及之后继续计算的逾期还款违约金，本院不予支持。因原、被告在领用合约中约定如被告刘菊未按期偿还欠款，原告巴南农行因催收而产生的律师费由被告刘菊承担，本院根据合同法第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”的规定，对原告巴南农行诉请的律师费1500元予以支持。 被告刘菊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依法判决本案。 综上，原告巴南农行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第三条、第五条、第八条第一款、第六十条第一款、第七十七条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘菊于本判决发生效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截止2019年8月23日的透支本金51582.49元、利息2937.12元、消费手续费1471.31元、消息通知服务费3元，共计55993.92元； 二、被告刘菊于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2019年8月24日起至实际还款之日止的利息、复利（利息以所欠透支本金为基数按日利率万分之五计收，复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计收）； 三、被告刘菊于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1284元，公告费300元，共计1584元，由被告刘菊负担。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，被告刘菊于本判决发生法律效力之日起十日内迳付原告，本院预收的案件受理费不作清退。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。递交上诉状后未按规定在七日内预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决生效后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  金 宏 人民陪审员  谢光碧 人民陪审员  喻启平 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  李翠华 书 记 员  颜泠雪