广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0205民初3537号 原告：中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地：广西壮族自治区柳州市北站路2号，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文娟，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：余登辉，男，1965年12月23日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳北区，系被告余程程的父亲。 被告：余程程，女，1993年3月4日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳北区，系被告余登辉的女儿。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行诉被告余登辉、余程程金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李文娟到庭参加诉讼。被告余登辉、余程程经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与被告余登辉、余程程于2012年8月20日签订的编号为450150013-011-2012005175的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告余登辉、余程程偿还借款本金272931.28元，利息5980.23元、罚息223.46元（利息及罚息暂计至2019年5月15日，之后利息及罚息按合同约定计收至清偿完毕止）；3、判决被告支付律师费代理费13061元；4、判令被告余登辉、余程程提供的抵押物（即柳州市碧丽星城15栋7-4号）的拍卖、变卖或者折价的价款优先清偿原告诉请的所有债务；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2012年8月20日，被告余登辉、余程程与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号：450150013-011-2012005175，约定被告余登辉、余程程向原告借款37万元，用于购买柳州市碧丽星城15栋7-4号，借款期限为204个月。《个人住房（商业用房）借款合同》约定执行浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，借款逾期的罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，采用等额本息还款方式。合同第十六条约定被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即构成违约，原告有权依据第十七条的约定解除合同，提前收回已发放贷款本息。合同第二十一条、第四十一条约定原告为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）均由借款人承担。合同第四十二条约定了管辖法院为贷款方所在地人民法院。2012年8月28日原告依约发放了全部贷款。为保证合同的履行，被告余登辉、余程程提供坐落于柳州市碧丽星城15栋7-4号作为抵押，并办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同正式履行后，被告余登辉、余程程未依约履行按时还本付息的义务，被告余登辉、余程程的行为既违反了诚实信用的原则，也违反了双方签订的合同约定。综上，为维护原告合法权益，特依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 原告对其主张提供的证据有： 1、两被告的身份证复印件、两被告的《个人婚姻情况声明》、被告余登辉的离婚证复印件。拟证明：两被告的诉讼主体资格；这些材料都是两被告向原告申请借款时提供给原告的，原告在审批借款时已经审核过原件。 2、《中国建设银行个人住房贷款（含个人电子渠道类和信用卡产品）申请表》。拟证明：两被告向原告申请借款的事实。 3、《个人住房（商业用房）借款合同》。拟证明：原告与两被告存在借款合同关系。 4、《中国建设银行个人贷款支付凭证》。拟证明：原告向两被告履行了全部借款合同义务。 5、《房屋他项权证》（房屋所有权证号：柳房权证字第××号、柳房权证字第××号）。拟证明两被告已办理房屋抵押登记的事实。 6、打印日期为2019年5月15日的《中国建设银行个人贷款对账单》2份及2019年5月15日的《贷款账户基本信息》、《资金交易查询》。拟证明：两被告多次拖欠的事实，没有忠诚地履行还款义务；截止至2019年5月15日被告拖欠的本金、利息等相关信息。 7、《委托代理合同》、《收据》。拟证明：原告委托律师支付了相应律师费。 8、打印日期为2019年9月26日的《中国建设银行个人贷款对账单》2份；2019年12月25日的《贷款账户基本信息》、《资金交易查询》；打印日期为2019年12月25日的《中国建设银行个人贷款对账单》2份。拟证明：起诉后被告没有归还过款项。 两被告未作辩解，也未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据合法、有效，且能够相互印证，与案件具有关联性，故本院对原告提供的证据予以确认。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认原告诉称的法律事实。 本院认为，原告与被告余登辉、余程程签订的《个人住房（商业用房）借款合同》符合法律规定，且已实际履行，应受法律保护。原告依约定向被告余登辉、余程程发放贷款，并无过错。被告余登辉、余程程借款后，没有按约定还款付息，出现多期违约情形，已构成根本违约，致使原告不能实现其合同目的，故原告有权要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告余登辉、余程程偿还借款本息。故原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告余登辉、余程程归还贷款本息的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。根据合同约定原告为实现债权而承担的律师代理费亦应由借款人负担,故原告要求被告余登辉、余程程支付律师代理费的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。 两被告将位于柳州市碧丽星城15栋7-4号的房屋向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿的要求应得到支持。 两被告未到庭参加诉讼，采取消极行为，自愿放弃了抗辩权，但这并不能免除其应在本案承担清偿债务的责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告余登辉、余程程于2012年8月20日签订的编号为450150013-011-2012005175的《个人住房（商业用房）借款合同》于本判决生效之日起解除，终止履行； 二、被告余登辉、余程程于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行借款本金272931.28元、利息5980.23元及罚息223.46元（利息、罚息暂计算至2019年5月15日止，2019年5月16日起至实际清偿借款本息之日止的利息、罚息按照编号为450150013-011-2012005175的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定另行计算。）； 三、被告余登辉、余程程于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师诉讼代理费13061元； 四、原告中国建设银行股份有限公司柳州分行对被告余登辉、余程程用于抵押担保的位于柳州市碧丽星城15栋7-4号的房屋（房屋所有权证号：柳房权证字第D0253030、Ｄ0××31号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2841元（原告已预交），由被告余登辉、余程程负担(此款于本判决生效之日起十日内直接给付原告)。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院；账号为：20×××09；款交开户行：中国农业银行柳南支行潭中分理处；联系电话为：0772－2692520）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 黎 鹂 人民陪审员 邹 敏 人民陪审员 何燕秋 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理 闫丽琼 书 记 员 黄彭飞 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” 《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。” 《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。” 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”