河北省南皮县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0927民初2003号原告：赵建丽，女，汉族，1971年10月9日出生，住址：南皮县。委托诉讼代理人：杨书其，南皮利民法律服务所法律工作者。被告：张立强，男，汉族，1971年1月29日出生，住南皮县。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司，住沧州市运河区北京路渤海紫信大厦。法定代表人：魏巧莉，该公司经理，住沧州市运河区。委托诉讼代理人：赵显颖，河北沧狮律师事务所律师。原告赵建丽与被告中国太平洋寿保险股份有限公司沧州中心支公司、张立强人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵建丽及委托诉讼代理人、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司（以上简称保险公司）委托诉讼代理人、被告张立强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵建丽向本院提出诉讼请求：要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司给付附加金佑人生重大疾病保险金80000元、医疗费3197元以及红利保险金440元，被告张立强承担连带责任。事实和理由：被告张立强是被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司南皮营业部的业务员，经被告张立强介绍，2017年11月5日原告在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司投保金佑人生终身保险（分红型）A款（2017版）附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）和附加安心住院费用医疗保险（A款）。保险期间自2017年11月6日0时至终身止，按年交费，15年交清，投保份数为8份，每份10000元，重大疾病保险金共计80000元，年度红利分配方式为增额红利。在订立合同之前，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司没有对被告张立强进行业务培训考核，导致被告张立强业务不精通、工作责任感差，在向原告介绍合同条款内容时，没有详细介绍合同条款内容、概念及法律后果。在填写投保单告知事项中，没有向原告逐项介绍，而是一律采用默认内容。双方订立合同后，原告按照合同要求，已经连续2年及时足额交纳了保险费。2019年6月15日原告再次因病在南皮县中医医院住院，经诊断为甲状腺癌，花费住院医疗费10053.37元。原告患甲状腺癌病是在2019年6月15日医院诊断后才知道，是初次诊断，该疾病属于恶性肿瘤，符合附加金依人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）保险条款中所列出的重大疾病的范围规定，依据保险条款第2条第3款重大疾病保险金第（1）项之规定，被告应当给付原告重大疾病保险金80000元。另外根据双方订立的金佑人生终身保险（分红型）A款（2017版）的合同内容，被告应当根据原告红利保险金440元，根据安心住院保险合同，被告应当给付医疗费3197元。但是原告向二被告主张权利，要求给付以上保险金时，被告却以原告未履行如实告知义务为由拒绝给付保险金。因双方订立的保险合同合法有效，被告保险公司拒不给付保险金已违反合同约定，被告张立强存在重大过错行为应当承担连带责任。被告张立强辩称，原告说的全对，我同意承担连带责任。中国太平洋寿保险股份有限公司沧州中心支公司辩称，原告作为投保人和被保险人，在投保前就患有严重偏头痛，植物神经功能紊乱，甲状腺肿物等多种疾病，并多次住院接受治疗，而本次，住院治疗的甲状腺癌与之前患有的甲状腺肿物疾病具有直接关系，但是在投保时原告故意不履行如实告知义务，故意隐瞒曾患过甲状腺肿物等多种疾病，严重违反了保险法第16条相关规定，现合同解除，因此被告不应承担原告医疗费和红利保险金的责任。张立强所述不属实。双方有如下争议：原告主张被告应当给付保险金80000元、医药费3197元、红利保险金440元，提交证据如下：人身保险合同。证明内容：1、原告于2017年11月6日在被告中国太平洋人寿保险公司投保金估人生终身寿险（分红型）、附加金估人生给付重大疾病保险和附加安心住院费用医疗保险，其中附加金估人生给付重大疾病保险金额为80000元。被告张立强是保险代理人。2、2019年6月15日原告的住院病历。证明内容：原告诊断为甲状腺癌，被告应当给付重大疾病保险金80000元。3、2018年4月23日南皮县人民医院住院病历及农行明细单。证明内容：原告于2018年4月23日住院，被告按照附加安心住院费用医疗保险于2018年5月8日赔付原告医疗费792.59元。4、2018年10月4日南皮县中医医院住院病历及农行明细单。证明内容：原告于2018年10月4日因病住院，被告按照附加安心住院费用医疗保险于2018年11月20日赔付原告医疗费1151.96元。5、2019年6月15日南皮县中医医院住院医疗费票据1张。证明内容：原告于2019年6月15日因病在南皮县中医医院住院，花费医疗费10053.37元，被告没有按照附加安心住院费用医疗保险合同赔付原告医疗费3197元。6、红利通知书。证明内容：被告应当按照金佑人生终身寿险（分红型）保险合同给付原告2017年11月6日至2018年11月5日期间的红利款440元。被告太平洋寿保险股份有限公司沧州中心支公司的质证意见如下：1、对保险合同的真实性没有异议。该保险合同的投保提示书上原告本人签字，证明原告了解保险合同的条款以及投保过程，原告书写的“本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书了解本产品的特点和保单利益的不确定性”证明被告已经对保险条款和责任免除和相关事项，做了重点提示和明确说明，原告在充分了解该保险产品的情况下投保，但是在健康保证书中关于原告在第二部分健康告知事项中，原告是故意不履行投保义务。2、对2019年6月15日住院病历的真实性没有异议，但因原告患有甲状腺癌住院据我公司调查，投保前一个月原告就因为甲状腺肿物住院治疗，可见原告投保前故意不履行如实告知义务，现我公司已经解除保险合同。3、对2018年4月23日南皮县人民医院住院病历及农行明细单、2018年10月4日南皮县中医医院住院病历及农行明细单真实性没有异议，但因为我公司当时没发现原告存在故意不履行如实告知的行为，我公司保留追回相关保险金的权利。4、2019年6月15日医疗票据一张，的真实性无异议，但因原告违反法律规定现保险合同解除，我公司不应给付该项医疗保险金。5、对红利通知书无异议，即使该通知书是真实的那金佑人生终身寿险，因原告违反法律规定，合同解除，因此我公司不应再给付原告红利保险金。被告张立强的质证意见如下：对原告提交的所有证据均无异议，因为给原告上保险时我没有向原告出示保险条款，我是虽然是业务员，但是我没有培训过，也没考过试工号就下来了，对保险条款里面说的我不清楚，我没跟原告说保险条款的内容，原告也不清楚。当时我所知道的是50岁以内不用体检就可以上保险，50以后需要体检证明。被告主张不应当赔付原告，提交了如下证据：1、提交投保提示书证明原告了解保险合同的条款以及投保过程中原告书写的“本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书了解本产品的特点和保单利益的不确定性”证明被告已经对保险条款和责任免除和相关事项，做了重点提示和明确说明。但是在健康保证书中原告在健康告知事项中故意不履行投保义务。2、提交投保单一份证明原告未履行如实告知义务，据我公司调查原告在投保前一个月原告就因为甲状腺肿物住院治疗，但是在健康告知部分中原告均选择否，可见原告故意隐瞒病情。3、保障计划一览表以及4份保单证实原告在被告处投四份保险。关于一览表最后一行说明保险责任和合同以保单和保险条款为准，金佑险保险金额8万元（8份），附加金保（8份）等内容详见保险单。其中的附加安心保险保险责任份五项，赔付比例百分之85，住院费不能超过各项的保险金额，但因保险合同4份均已解除，我公司不再承担任何赔付责任。金佑合同一份，第4.1保单红利的确定，在本合同有效期内我方根据保险业务经营情况，确定红利分配方案，本案该保险合同因解除而终止，我公司不再给付红利保险金。附加金佑人生第2条3项保险责任。原告并不符合，本合同约定的初次发生的重大疾病，而且主险合同和附加险合同均已终止，因此我公司不应再给付原告8万元保险金。4、附加安心条款第3条约定的保险合同。第四条详情保险合同。第五条详情见保险合同。5、出示一张照片、结案登记表证明我公司2019年7月23日已经解除合同，并已经通知原告。6、病历4份证实原告患有多种疾病，其中2017年9月30日的住院病历原告已经被确诊患有甲状腺肿物等疾病。证实原告没有履行如实告知义务。原告对以上证据质证意见如下：1、对照片及结案登记表的真实性、关联性、合法性不认可，原告没有接到过被告保险公司解除合同的任何通知。2、对其他证据，因为是复印件，我方均不认可。被告张金强对以上证据质证意见如下：对保险公司的证据及陈述都不认可。本院经审理认定事实如下：被告张立强是被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司的业务员，经被告张立强介绍，2017年11月5日原告在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司投保金佑人生终身保险（分红型）A款、（2017版）附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版）和附加安心住院费用医疗保险（A款）。保险期间自2017年11月6日0时至终身止，按年交费，15年交清，投保份数为8份，每份10000元，重大疾病保险金共计80000元，年度红利分配方式为增额红利。双方订立合同后，原告按照合同要求，已经连续2年及时足额交纳了保险费。2019年6月15日原告因病在南皮县中医医院住院，经初次诊断为甲状腺癌。花费住院医疗费10053.37元。按照安心保险条款，被告保险公司应赔付数额为医疗费数额（10053.37）-医保支付额（6291.22）×85%计3197元。从2017年11月6日至2018年11月5日被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司应分配给原告红利440元。庭审中，被告张立强承认投保时未向原告履行明确说明义务。被告保险公司以原告已经在投保提示书、投保单“声明与授权”下签字，由此证明其已经对保险条款和责任免除的相关事项，对原告做了重点提示和明确说明。以上事实有原告与被告保险公司签订的人身保险合同、原告红利通知书、原告方在南皮县中医院医疗费单据、住院病历及双方陈述佐证。本院认为，原告与被告保险公司签订的保险合同依法成立，属有效合同。根据《中华人民共和国保险法》相关法律规定，保险公司对保险合同中规定的免除保险公司赔偿责任的条款，负有向合同对方明确说明的义务，否则该条款不产生效力。所谓“明确说明”是指，保险公司在与对方签订保险合同时，对于责任免除条款应当在保险单上或其他保险凭证上对免责条款的内容以书面或口头形式向投保人做出解释，保险合同中免责条款本身不能证明保险公司履行了说明义务。本案中，投保人虽然在保单上签字，但由于被告保险公司业务员被告张立强未向原告明确说明解释保险合同中所规定的免责条款，因此该保险合同中所规定的免除保险公司责任的条款不发生法律效力。原告患病属于保险条款中的重大疾病范围，故被告保险公司对原告应当承担相应保险责任。原告要求被告保险公司保险金80000元、医疗费3197元以及红利保险金440元，有双方保险合同、医疗费单据及红利通知书佐证，理据充分，依法应当予以支持。被告保险公司虽主张双方保险合同已解除，原告不予以认可，并主张其未收到过解除合同的通知，被告提供的结案登记表不能证实已通知原告解除了保险合同，故被告这一主张不予以采信。被告张立强是被告保险公司业务员，其与原告签订保险合同系职务行为，其产生法律后果依法应由被告保险公司承担。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第八条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司给付原告赵建丽保险金80000元、医疗费3197元以及红利保险金440元计83637元。二、驳回原告对被告张立强的诉讼请求。（以上执行事项于判决书生效后十日内履行完毕）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1890元，减半收取计945元由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司沧州中心支公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向沧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审判员  刘霞二〇一九年十二月十一日书记员  姜培