安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0104民初9842号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢-办301、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人：杨林，总经理。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 被告：唐述中，男，汉族，1966年3月13日出生，住安徽省合肥市蜀山区。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地产险安徽公司）与被告唐述中保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月24日受理后，依法组成合议庭，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告大地产险安徽分公司的委托诉讼代理人丁浩、被告唐述中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地产险安徽公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告理赔款104269.73元、未付保费4882.67元；2、判令被告向原告支付违约金，以理赔款和未付保费之和为基数，自起按年利率24%的标准计算至实际清偿之日（暂计算至2019年7月19日为11339.89元）；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告与中国光大银行合肥分行（以下简称“光大银行”）于2018年4月24日签订了《个人借款合同》（以下简称“借款合同”），申请贷款12万元，贷款期限为36个月。同日被告与原告日签订了《个人贷款保证险投保单》（以下简称“保单”），原告为被告上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告每月向原告缴纳的保险费1440元至上述贷款本息清偿完毕之日止；被告拖欠上述贷款达到80天（不含），原告依据保单约定向光大银行进行理赔，原告理赔后，被告须向原告归还全部理赔款和未支付保费，从原告理赔当日开始超过30日，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，光大银行于2018年4月24日依约向被告发放了贷款，但被告仅偿还了部分贷款后便不再偿还光大银行贷款。光大银行、原告多次向被告要求偿还上述贷款均未果。2019年2月12日，原告作为被告上述贷款的保险人向光大银行代偿了被告的剩佘贷款104269.73元，光大银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”确认了原告为被告向光大银行代偿了104269.73元；同时光大银行在收到上述赔款时将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告认为，原被告签订的保单真实、合法、有效，应当受到法律保护；被告对其贷款应当负有按约偿还的义务，原告在被告拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任。故，被告应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用。综上，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告唐述中辩称，1、原告主张的利息过高，且采取骚扰我家人、朋友的方式向我催款，并在我的房屋门上张贴催款通知，是“套路贷”的行为；2、借款12万元属实，我还了一部分欠款，但是我认为原告方起诉的利息和费用过高；3、我不知道担保的事情。 原告大地产险安徽公司为证明其诉讼主张，举证如下：1.原告营业执照、被告身份证复印件；2.个人贷款保证保险投保单、保险单；3.个人借款合同、个人借款凭证复印件；4.代偿债务与权益转让确认书、转账凭证复印件、情况说明、费用计算表、欠款明细表。被告未向本院提交证据。 对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年4月16日，被告向原告投保，要求原告为被告在光大银行的贷款提供个人消费信贷保证保险。2018年4月20日，原告接受投保与被告签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，约定：保证保险金额为142680元；每月保费率为1.2％，即每月保险费为1440元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向被保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 被告向原告投保后从光大银行获得小额消费贷款120000元，后被告自2018年11月24日未按照约定偿还光大银行贷款。2019年2月12日，光大银行向原告申请索赔。2019年2月12日，原告按保证保险合同的约定支付光大银行理赔款104269.73元。光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，证明原告于2014年10月27日代偿77861.96元的事实。另查，被告共欠缴2018年10月25日至2019年2月12日保费4882.67元。 本院认为：原、被告签订的中国大地个人贷款保证保险保险单系双方真实意思表示，内容不违反相关法律及行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。因被告未按照其与光大银行的约定偿还借款本息，导致原告承担了代为还款的保证保险责任，原告在承担保证保险责任后依法有权向被告予以追偿，故原告要求被告支付其代为偿还的借款本息104269.73元，有事实和法律依据，本院予以支持。被告未依约支付原告保费，显已构成违约，被告应支付原告2018年10月25日至2019年2月12日未付保费4882.67元。被告违约应承担相应的违约责任，但合同约定的按每日千分之一支付违约金过高，原告主张被告以未付理赔款与未付保费之和为基数按年利率24%计算的违约金，符合法律规定，本院予以支持。对于被告主张不知道担保一事的抗辩，因被告作为一个完全民事行为能力人，其应当知晓在投保单和保险单上签字的行为所代表的法律后果，对此项抗辩本院不予支持。对于被告的其他抗辩因未提交证据予以证明，本院亦不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、唐述中于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款104269.73元，并支付自2019年2月12日起以未付理赔款为基数，按年利率24%计算的违约金至款清时止； 二、唐述中于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司逾期保费4882.67元，并支付自2019年2月12日起以逾期保费为基数，按年利率24%计算的违约金至款清时止。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2710元，由唐述中负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  董兵兵 人民陪审员  雷安建 人民陪审员  闫 明 二〇一九年十二月二十五日 法官助理刘志君 书记员（代）刘志君 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》 第六本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。