河南省柘城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1424民初6534号原告：中国工商银行股份有限公司柘城支行，住所地河南省柘城县未来大道118号，确认地址商丘市睢阳区神火大道与珠江路交叉口联合大厦18楼1817房间，统一社会信用代码91411424615204296T。主要负责人：祁景远，系该行行长。委托诉讼代理人：郭爱华，河南京港律师事务所律师。被告：刘静静，女，1984年3月15日出生，汉族，住河南省柘城县。被告：李志伟，男，1989年2月8日出生，汉族，住河南省柘城县，系被告刘静静的丈夫。被告：商丘恒天置业有限公司，住所地河南省柘城县未来大道南侧（县烟草局对面），统一社会信用代码914114245763421936。法定代表人：刘娜娜，系该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司柘城支行（以下简称工行柘城支行）与被告刘静静、李志伟、商丘恒天置业有限公司（以下简称恒天置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行柘城支行的委托诉讼代理人郭爱华到庭参加了诉讼。被告刘静静、李志伟、恒天置业公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行柘城支行向本院提出诉讼请求：1．解除原、被告所签订的《个人购房借款合同》，被告刘静静、李志伟向原告偿还贷款本金230127.22元及截止到2019年8月25日的欠息39262.55元，此后的利息及罚息计算至付清之日止；2．判令原告对被告刘静静、李志伟所有的位于柘城县恒天国际花园3号楼B栋1单元901号房屋的拍卖、变卖价款优先受偿；3．判令被告恒天置业公司承担连带保证还款责任；4．原告主张债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费）由被告承担。事实与理由：2015年7月1日，原告工行柘城支行与被告刘静静、李志伟、恒天置业公司签订《个人购房借款合同》，约定以被告刘静静、李志伟所有的位于柘城县恒天国际花园3号楼B栋1单元901号房屋提供预抵押担保的基础上，在工行柘城支行处借款240000元，被告恒天置业公司为该笔贷款提供连带责任保证，还款方式为等额本金利息，还款周期为月，贷款到期日为2035年7月1日。后原告工行柘城支行依约向被告刘静静、李志伟发放个人住房按揭贷款240000元。截止到2019年8月25日，被告已逾期32个月未还款，欠贷款本金19737.46元及利息39262.55元。根据《个人购房借款合同》第十四条第一款约定，“L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，原告工行柘城支行有权解除合同，宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。现因原告多次催促被告还款，但被告推诿不还，为此原告诉至法院。被告刘静静、李志伟、恒天置业公司未作答辩。原告工行柘城支行向本院提供的证据材料有，第一组，1．被告刘静静、李志伟的身份证复印件一份；2．被告恒天置业公司的工商登记信息网上打印件一份；3．被告刘静静、李志伟的结婚登记证复印件一份。上述证据证明被告的主体资格适格，被告刘静静、李志伟系夫妻关系的事实。第二组，1．《个人借款/担保合同》一份；2．抵押物清单一份；3．《同意抵押声明》及《配偶同意抵押声明》各一份；4．《商丘市房地产抵押合同书》一份。上述证据证明原告工行柘城支行与被告刘静静签订《个人借款/担保合同》，以位于柘城县恒天国际花园3号楼B栋1单元901号房屋作抵押，并办理了预抵押登记。原告工行柘城支行对上述抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。被告恒天置业公司作为保证人，对上述借款承担连带担保责任。第三组，个人借款凭证一份，证明原告工行柘城支行于2015年7月1日向被告刘静静实际发放借款240000元，还款方式为按月等额偿还，利率为5.635%，借款期限为20年，到期日为2035年7月1日。第四组，银行还款明细表一份，证明截止到2019年8月25日，被告已逾期还款32个月，违反了借款合同第十四条的约定，原告工行柘城支行有权一并主张下欠的借款本金230127.22元及利息39262.55元，此后的利息应计算至借款全部还清之日止。被告刘静静、李志伟、恒天置业公司未向本院提供证据材料。本院经审理认定如下事实：2015年7月1日，原告工行柘城支行与被告刘静静、恒天置业公司签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定由刘静静以其所有的位于柘城县恒天国际花园3号楼B栋1单元901号房屋提供预抵押担保的方式，在工行柘城支行处借款240000元，被告恒天置业公司为前述贷款提供连带责任保证，贷款月利率为5.635%，还款方式为等额本金利息，还款周期为月，贷款到期日为2035年7月1日。同时，在前述合同第九条第9.1款载明，“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十三条”；第五十二条载明，“罚息利率按在第四条约定利率基础上加收40%确定”；第十四条第14.1款载明，“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：．．．．．．L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”；第14.2款载明，“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：．．．．．．（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。合同签订当日，原告工行柘城支行依约向被告刘静静发放贷款240000元。被告李志伟作为被告刘静静的丈夫，自愿出具《抵押物共有人（含法定共有人）同意抵押声明》一份，表示其知悉前述《个人借款/担保合同》及有关担保合同所有条款，愿意与借款人刘静静共同承担对涉案借款的偿还，直到全部债务（包括本金、利息、复利、罚息）偿还完毕。借款发生后，被告刘静静截止到2019年8月25日已逾期还款32个月，欠付贷款本金230127.22元及利息39262.55元，原告工行柘城支行因多次催要未果，为此诉至法院。以上事实，有当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》、抵押物清单、《同意抵押声明》、《配偶同意抵押声明》、《商丘市房地产抵押合同书》等证据，予以证实。本院认为，原告工行柘城支行与被告刘静静所签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，应属合法有效的合同，对当事人具有法律约束力，合同双方均应按照约定履行各自义务。现因被告刘静静未能依约履行还款义务，且截至2019年8月25日已逾期还款32个月，其行为已构成违约，原告工行柘城支行有权依据《个人购房借款/担保合同》的约定，在解除合同的同时，要求被告刘静静偿还贷款本金230127.22元，以及2019年8月25日前所欠利息39262.55元，此后的利息以本金230127.22元、月利率5.632%的基础上加收40%罚息后，按月利率7.889%计算至贷款还清之日止。被告李志伟以出具《配偶同意抵押声明》及《抵押物共有人（含法定共有人）同意抵押声明》的方式，自愿与被告刘静静共同承担相关法律责任，即表明其作为刘静静的配偶，对涉案借款有共同举债的合意，故被告李志伟应在本案中与被告刘静静共同承担还款责任。又因被告刘静静、李志伟以其二人所有的位于柘城县恒天国际花园3号楼B栋1单元901号房屋为涉案贷款提供预抵押担保，现因刘静静的迟延还款行为已构成违约，原告工行柘城支行要求对前述房产拍卖、变卖后所获价款优先受偿的诉请，符合合同约定及相关法律规定，本院对此予以支持。被告恒天置业公司为涉案贷款提供担保，且保证方式为连带责任保证，故本院对原告工行柘城支行要求恒天置业公司承担连带清偿责任的诉请予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司柘城支行与被告刘静静于2015年7月1日所签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告刘静静、李志伟于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司柘城支行偿还贷款本金230127.22元及利息（2019年8月25日前欠息数额为39262.55元，2019年8月26日之后的利息按月利率7.889%计算至贷款还清之日止），被告商丘恒天置业有限公司承担连带清偿责任；三、被告刘静静、李志伟逾期不能履行本判决第二项，原告中国工商银行股份有限公司柘城支行有权对被告刘静静、李志伟所有的位于柘城县恒天国际花园3号楼B栋1单元901号房屋拍卖、变卖后所获得价款中优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司柘城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10028元，减半收取5014元，由被告刘静静、李志伟、商丘恒天置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 李 艳二〇一九年十二月二十三日书记员 杜梦露