广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初39960号原告：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。负责人：张朝晖，行长。委托诉讼代理人：桂林丽，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李国桐，北京德和衡（深圳）律师事务所律师。被告：陈青环，女，1987年1月8日出生，汉族，住广东省电白县。被告：徐祥留，男，1984年8月5日出生，汉族，住广东省怀集县。原告平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）与被告陈青环、徐祥留金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行广州分行的委托诉讼代理人桂林丽到庭参加了诉讼，被告陈青环、徐祥留经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行广州分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈青环、徐祥留归还原告平安银行广州分行剩余贷款本金118268.96元；2.被告陈青环、徐祥留支付原告平安银行广州分行拖欠利息6926.02元，本金罚息2358.58元、利息复利448.87元（截至2019年8月14日止），并支付自2019年8月15日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金118268.96元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息6926.02元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.被告陈青环、徐祥留支付原告平安银行广州分行为实现债权所支出的律师费2600元；4.如被告陈青环、徐祥留不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告平安银行广州分行有权就其所有的牌号为粤Ｅ×××××，发动机号为039207的奥迪牌汽车拍卖或者变卖后所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额的部分由被告陈青环、徐祥留继续清偿；5.本案的诉讼费（含受理费、保全费）由被告陈青环、徐祥留承担。事实与理由：原告平安银行广州分行与被告陈青环、徐祥留于2017年2月9日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定原告平安银行广州分行向被告陈青环、徐祥留发放贷款300000元，被告陈青环以其名下所有的车牌号为粤Ｅ×××××的奥迪牌小型普通客车作为抵押物。合同签订后，原告平安银行广州分行依约向被告陈青环、徐祥留发放贷款300000元，被告陈青环、徐祥留未按约履行《个人担保贷款合同》，已构成违约，侵害了原告平安银行广州分行的合法权益。被告陈青环、徐祥留未答辩，亦无提交证据。原告平安银行广州分行围绕其诉讼请求，提交了个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、注册登记摘要信息栏、个人借款借据、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、委托代理协议、律所请款明细表、律师费发票、银行电子转账回单、个人账户交易明细清单、电子认证服务许可证、电子认证服务使用密码许可证等证据。被告陈青环、徐祥留未到庭应诉，未对上述证据提出异议，视为其放弃抗辩及质证的权利。本院对上述证据予以确认并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2017年2月9日，平安银行股份有限公司广州东山支行（甲方、贷款人，以下简称平安银行东山支行）与被告陈青环（乙方、借款人/抵押人）、徐祥留（乙方，共同借款人）通过数据电文形式签订《个人担保贷款合同》，约定：贷款金额为300000元；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方违反合同规定的其应履行的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已放的贷款本息并按约定要求支付相关费用，包括律师费、诉讼费等。被告陈青环同意将其所有的奥迪汽车抵押给平安银行东山支行，抵押物认定价值为374600元，抵押人对抵押物份额为100%。2017年3月8日，平安银行东山支行与被告陈青环对抵押物办理了机动车抵押登记手续。根据广东省佛山市公安局交通警察支队出具的《注册登记摘要信息栏》显示：所有人为被告陈青环，抵押权人为平安银行东山支行，机动车牌号为粤Ｅ×××××，车辆品牌及类型为奥迪牌小型普通客车。合同签订后，平安银行东山支行依约向两被告发放贷款300000元。合同履行过程中，两被告自2019年4月7日开始逾期还款，成讼。在诉讼过程中，两被告归还了部分欠款。截至2019年12月23日，被告陈青环、徐祥留尚欠本金118213.75元及利息、罚息、复利。另查明，原告平安银行广州分行于2017年12月4日向中国银行业监督管理委员会广东监管局（以下简称广东银监局）提交了《关于平安银行股份有限公司广州东山支行终止营业的请示》，广东银监局于2018年1月16日作出《关于平安银行广州东山支行终止营业的批复》，批复同意平安银行东山支行终止营业并由原告妥善处理网点终止营业后的清理及善后工作。平安银行东山支行停业后的业务、债权债务及诉讼、执行权利义务由原告承接。再查明，原告平安银行广州分行为实现本案债权，已实际支付律师费2600元；并向本院申请财产保全，支付财产保全费1173.01元。本院认为，平安银行东山支行与两被告通过数据电文形式签订的《个人担保贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立生效，各方均应遵守履行。平安银行东山支行已按《个人担保贷款合同》约定履行了发放贷款的义务，两被告未能按合同约定履行还款付息义务构成违约，应承担违约责任。平安银行东山支行终止营业后，其债权债务由原告平安银行广州分行承接，原告平安银行广州分行是本案适格当事人，原告平安银行广州分行要求两被告偿还借款本金、利息、罚息、复利及律师费的诉讼请求符合合同约定与法律规定，本院予以支持。贷款合同约定利率为人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，而罚息、复利的计算标准又在贷款执行利率的基础上上浮50%，故原告平安银行广州分行主张的利息、罚息、复利的计算标准过高，本院将利息、罚息、复利的计算标准调整为合计以年利率24%为限，超出部分本院不予支持。因两被告在诉讼中归还了部分欠款，故两被告归还借款本金的金额以截至2019年12月23日的尚欠金额为准。被告陈青环将粤Ｅ×××××车辆为本案债务提供抵押担保，如被告陈青环、徐祥留不履行还款义务时，原告平安银行广州分行有权就拍卖、变卖抵押车辆所得价款优先受偿。本案诉讼因被告陈青环、徐祥留未履行合同义务所致，故受理费及财产保全费由被告陈青环、徐祥留负担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告陈青环、徐祥留向原告平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金118213.75元并支付利息、罚息、复利，（利息、罚息、复利按照《个人担保贷款合同》约定的计算方式计算至债务清偿之日止，且利息、罚息、复利合并计算标准以年利率24%为限；罚息不得计收复利）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告陈青环、徐祥留向原告平安银行股份有限公司广州分行支付律师费2600元；三、本判决发生法律效力之日起十日内，被告陈青环、徐祥留向原告平安银行股份有限公司广州分行支付财产保全费1173.01元；四、被告陈青环、徐祥留不履行上述债务时，原告平安银行股份有限公司广州分行有权从拍卖或者变卖被告陈青环名下粤Ｅ×××××车辆所得价款优先受偿;五、驳回原告平安银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2912元，由被告陈青环、徐祥留负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  杨晓怡人民陪审员  刘 慧人民陪审员  周穗生二〇一九年十二月三十一日书 记 员  熊小月