广东省广州市海珠区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0105刑初1611号公诉机关广东省广州市海珠区人民检察院。被告人叶某华，男，1981年6月30日出生，汉族，安徽省舒城县人，文化程度初中，户籍地址安徽省舒城县。因本案于2019年1月16日被羁押，同日被刑事拘留，同年2月21日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。辩护人周雪、程鹏宇，广东金鹏律师事务所律师。广东省广州市海珠区人民检察院以穗海检诉刑诉[2019]1673号起诉书指控被告人叶某华犯合同诈骗罪，于2019年10月22日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市海珠区人民检察院指派检察员劳颖雅出庭支持公诉，被告人叶某华及其辩护人周雪、程鹏宇到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：被告人叶某华伙同谢某等人（均另案处理），经事先预谋，隐瞒购买车辆的真实目的，提供首付款给有资金需求的人员，并陪同有资金需求的人员到汽车4S店，以有资金需求的人员的名义购买小轿车，支付首付款，然后余款签订抵押贷款合同的方式购车。提车后，利用先上牌后办理抵押的漏洞，在未办理抵押之前，直接将车辆转卖从中牟利。其中：一、2018年5月3日至11日期间，被告人叶某华伙同同案人谢某等人，到本市海珠区xx汽车销售服务公司4S店，提供首付款给汤某3某并以汤某3某的名义购买了xx途观轿车，支付首付款后以签订抵押贷款合同的方式向xx汽车金融（中国）有限公司贷款11万元。提车后，在没有办理抵押手续之前将该小轿车运到安徽省合肥市转卖。二、2018年5月3日至11日期间，被告人叶某华伙同同案人谢某等人，到本市白云区xx路888号广东xx汽车贸易有限公司4S店，提供首付款给汤某3某并以汤某3某的名义购买了xx迈腾轿车，支付首付款后以签订抵押贷款合同的方式贷款12万元。提车后，在没有办理抵押手续之前将该小轿车运到安徽省合肥市转卖。三、2018年5月8日至10日期间，被告人叶某华伙同同案人谢某等人，到本市白云区xx路888号广东xx商用车销售服务有限公司4S店，提供首付款给张某2某并以张某2某的名义购买了xx牌轿车，支付首付款后以签订抵押贷款合同的方式贷款12.5万元。提车后，在没有办理抵押手续之前将该小轿车运到安徽省合肥市转卖。四、2018年5月8日至10日期间，被告人叶某华伙同同案人谢某等人，到本市花都区xx大道自编21号A栋首层的广州市xx汽车有限公司4S店，提供首付款给张某2某并以张某2某的名义购买了xx牌轿车，支付首付款后以签订抵押贷款合同的方式贷款10万元。提车后，在没有办理抵押手续之前将该小轿车运到安徽省合肥市转卖。2019年1月16日，被告人叶某华被抓获。公诉机关认为，被告人叶某华无视国家法律，以非法占有为目的，在签订，履行合同过程中，骗取他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。惟被告人叶某华如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人叶某华判处有期徒刑三年三个月至四年六个月，提请本院依法判处。被告人叶某华对起诉书指控的犯罪事实及罪名没有异议。被告人叶某华的辩护人对指控的犯罪事实及罪名没有异议，但提出以下对被告人从轻处罚的辩护意见：一、被告人叶某华在犯罪中参与程度较低；二、被告人叶某华在后两宗犯罪中获利较小；三、被告人叶某华认罪，系初犯、偶犯，主观恶性较小。经审理查明：被告人叶某华伙同谢某等人（均另案处理），经事先预谋，隐瞒购买车辆的真实目的，提供首付款给有资金需求的人员，并陪同有资金需求的人员到汽车4S店，以有资金需求的人员的名义购买小轿车，支付首付款，然后通过签订抵押贷款合同由金融机构支付余款的方式购车。提车后，利用先上牌后办理抵押的漏洞，在未办理抵押之前，直接将车辆转卖从中牟利。其中：一、2018年5月3日至11日期间，被告人叶某华伙同同案人谢某等人，到本市海珠区xx汽车销售服务公司4S店，提供首付款给汤某3某并以汤某3某的名义购买了xx途观轿车，支付首付款后以签订抵押贷款合同的方式向xx汽车金融（中国）有限公司贷款11万元。提车后，在没有办理抵押手续之前将该小轿车运到安徽省合肥市转卖。二、2018年5月3日至11日期间，被告人叶某华伙同同案人谢某等人，到本市白云区xx路888号广东xx汽车贸易有限公司4S店，提供首付款给汤某3某并以汤某3某的名义购买了xx迈腾轿车，支付首付款后以签订抵押贷款合同的方式向xx汽车金融有限公司贷款12万元。提车后，在没有办理抵押手续之前将该小轿车运到安徽省合肥市转卖。三、2018年5月8日至10日期间，被告人叶某华伙同同案人谢某等人，到本市白云xx路888号广东xx商用车销售服务有限公司4S店，提供首付款给张某2某并以张某2某的名义购买了大通牌轿车，支付首付款后以签订抵押贷款合同的方式向xx汽车集团财务有限责任公司贷款12.5万元。提车后，在没有办理抵押手续之前将该小轿车运到安徽省合肥市转卖。四、2018年5月8日至10日期间，被告人叶某华伙同同案人谢某等人，到本市花都区xx大道自编21号A栋首层的广州市xx汽车有限公司4S店，提供首付款给张某2某并以张某2某的名义购买了xx牌轿车，支付首付款后以签订抵押贷款合同的方式向xx汽车金融有限公司贷款10万元。提车后，在没有办理抵押手续之前将该小轿车运到安徽省合肥市转卖。现尚欠xx汽车金融有限公司贷款95833.01元。2019年1月16日，被告人叶某华被抓获。上述事实，有受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、归案情况说明、到案经过、侦查报告、后续侦查报告，被告人汤某2等人身份证、驾驶证、注册登记信息表、已办理居住登记证明、被告人户籍资料、查询证明，机动车销售统一发票、车辆信息、机动车综合商业保险保险单、机动车交通事故责任强制保险单、二手车销售统一发票、委托书、营业执照、上汽xx汽车产品购销合同、收款收据、POS机刷卡凭证、交车检查表、汽车消费贷申请表、贷款合同、抵押合同、贷款合同授权书、汤某2工商银行卡付款明细截图、新车客户档案表、售前检查卡、三包凭证信息、购车合同、还本付息扣款授权书、汽车金融业务合作协议、银行存根联、汤某2与所购汽车合照、工商银行电子回单、还款计划表、金融许可证、放款通知单、借款人扣款授权书、新车交车确认单、银行业务回单、记账凭证、放款通知书、二手车交易资料、车辆购置税完税证明、转移登记联、未还款证明、银联交易清单、银行账户资料及明细清单、电话通话详单、微信联络截图、车辆入户资料、民事判决书，现场勘验检查工作记录及现场照片，搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单、移交清单、移送清单，证人汤某1、陈某1、吴某1、刘某1、闰某鑫、张某1、黄某1、罗某的证言、签认笔录、辨认笔录，同案人谢某、马某、黄某3的供述及签认笔录等证据予以证实，被告人叶某华及其辩护人在开庭审理过程中亦无异议，足以认定。对于公诉机关指控的罪名，本院对被告人的行为的定性评判如下：被告人叶某华伙同同案人，以非法占有为目的，在办理汽车消费贷款过程中，向金融机构隐瞒其办理贷款为骗取资金的真实目的，利用车辆异地上牌与办理抵押之间存在时间差的漏洞，提车后不办理抵押登记手续，私自将车辆转卖，从而获取非法利益。被告人主观方面具有非法占有的目的，客观上采用了欺骗手段，因被告人实施的贷款行为系通过合同形式进行，对其行为性质的认定，在诈骗罪、合同诈骗罪及贷款诈骗罪多个罪名之间存在法条竞合关系，根据行为对象、具体发生领域及特别法优于一般法的原则，本案应以贷款诈骗罪论处。本院认为，被告人叶某华无视国家法律，以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人叶某华的犯罪事实清楚，证据确实、充分，惟指控的罪名不准确，本院予以纠正。被告人叶某华如实供述自己的罪行，依法对其从轻处罚。根据被告人叶某华犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人叶某华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月16日起至2024年1月15日止），并处罚金人民币五万元（罚金在本判决发生法律效力之次日内一次性向本院缴纳）。二、责令被告人叶某华在本判决发生法律效力之次日内退赔被害单位xx汽车金融（中国）有限公司的经济损失人民币110000元，退赔被害单位xx汽车金融有限公司的经济损失人民币120000元，退赔被害单位xx汽车集团财务有限责任公司的经济损失人民币125000元，退赔被害单位xx汽车金融有限公司的经济损失人民币95833.01元（与同案人互负连带赔偿责任）。三、扣押的被告人叶某华的手机2台，均予以没收（由广州市公安局海珠区分局代为执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  贾存锦人民陪审员  罗丽珍人民陪审员  李兆添二〇一九年十二月三十日书 记 员  刘嘉苑邱小晴冯志焕