福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4040号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。 主要负责人：洪粮钢，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：林秀换，福建壶兰律师事务所执业律师。 被告：郑云峰，男，1986年5月16日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（下称人保宁波分公司）与被告郑云峰保险人代为求偿权纠纷一案，本院于2019年9月20立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。人保宁波分公司的委托诉讼代理人林秀换到庭参加诉讼，郑云峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：判令郑云峰支付人保宁波分公司理赔款103628.47元及按中国人民银行同期贷款利率计算的利息（其中以理赔款51162.5元为基数自2018年8月14日起，以理赔款52465.97元为基数自2018年10月26日起分别计至还清之日止）。诉讼过程中，人保宁波分公司变更诉讼请求为：判令郑云峰支付人保宁波分公司理赔款80628.13元及按年利率6%计算的利息（其中以理赔款26999.66元为基数自2018年8月14日起，以理赔款5万元为基数自2018年10月26日起分别计至还清之日止）。事实和理由：广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）原名广东优迈信息通信股份有限公司。郑云峰分两次通过网金公司开发和运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资，于2017年11月22日向投资人杨雅平借款5万元，借款期限自2017年11月22日起至2018年10月22日止，借款利率为年利率5.3%；于2018年3月7日向投资人陈波等5位投资人借款5万元，借款期限自2018年3月7日起至2018年8月8日止，借款利率为年利率5.4%；上述两次借款还款方式均为到期一次性还本付息，根据实际借款天数按日计息。郑云峰与六位投资人分别跟网金公司通过平台签订《投融资平台服务协议》，并约定：若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更的授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权该平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。后网金公司代郑云峰为上述借款向人保宁波分公司投保。人保宁波分公司签发借款合同履约保证保险单，被保险人为投资人。杨雅平借款的保险期间自2017年11月22日至2018年10月22日止，陈波等4位投资人借款的保险期间自2018年3月7日至2018年8月8日止。上述借款到期后，郑云峰未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息，网金公司作为被保险人的代理人向人保宁波分公司提出索赔申请，人保宁波分公司根据保单约定分别于2018年10月26日支付保险金52465.97元，于2018年8月14日支付保险金51162.5元。网金公司分别在上述保险金支付当天代被保险人向人保宁波分公司出具了债权转让书，将郑云峰与各投资人等借款合同中约定的主债权及从债权转让给人保宁波分公司。人保宁波分公司按照合同约定向被保险人支付了保险理赔款，依法取得向郑云峰追偿的权利，并有权要求郑云峰承担利息损失。 郑云峰未作答辩。 人保宁波公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院审查认为，郑云峰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。人保宁波公司提供的证据真实、合法，能够证明其事实主张，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 网金公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台,系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。直销银行投融资平台服务协议（融资人版），约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议,即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认；融资人未按《借款协议》约定归还借款的,除应按《借款协议》约定支付利息外,还应自借款逾期之日(到期还款日第二个自然日)起在逾期未付款项(包括逾期未付的本金和利息)金额上每日额外支付融资费率150%的罚息,直至清偿为止等。直销银行投融资平台服务协议（投资人版），约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式(包括但不限于签字或签章确认等方式)接受本协议,即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在,不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由双方各自承担；投融资平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔,并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司等。 2017年11月22日，郑云峰通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人杨雅平借款5万元，并约定借款期间自2017年11月22日起至2018年10月22日止，借款年利率为5.3%，根据实际借款天数按日计息，还款方式均为到期一次性还本付息。2018年3月7日，郑云峰再次通过宁波银行直销银行投融资平台分别向陈波、汪菲菲、朱周波、虞晓、陈波借款6000元、1万元、1万元、2万元、4000元，计5万元，均约定借款期间自2018年3月7日起至2018年8月8日止，借款年利率为5.4%，根据实际借款天数按日计息，还款方式均为到期一次性还本付息。为保证投资人的合法权益,宁波银行直销银行投融资平台为郑云峰向人保宁波分公司投保借款合同履约保证保险,投资人作为被保险人。网金公司通过第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）分别于2017年11月22日、2018年3月7日向郑云峰银行账户支付借款各5万元。借款到期后,郑云峰未依约还款付息，导致发生保险事故，网金公司作为被保险人的代理人向人保宁波分公司提出索赔申请。2018年8月14日、10月26日，人保宁波分公司按照合同履约保证保险条款约定向网金公司指定的账户分别支付保险赔偿金51162.5元、52465.97元。同日,网金公司出具债权转让书,明确将涉案借款合同中约定的主债权及从债权转让给人保宁波分公司。此后，郑云峰仅于2018年10月31日偿还理赔款23000.34元，其余的理赔款至今未归还，人保宁波分公司遂于2019年9月20日向本院提起诉讼。 本院认为，人保宁波分公司为郑云峰在网金公司开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台的融资借款提供保证保险,被保险人为投资人，人保宁波分公司与郑云峰、投资人之间的保证保险合同合法有效,应受法律保护。因郑云峰未按借款合同约定归还借款本息,人保宁波分公司在保证保险范围内向被保险人支付保险理赔款计103628.47元,履行了保险理赔义务。网金公司代投资人出具了债权转让书,涉案借款合同的权益已全部归于保险人人保宁波分公司,故其有权向郑云峰主张支付保险理赔款103628.47元。郑云峰仅偿还理赔款23000.34元，仍尚欠理赔款80628.13元未付，应承担相应的民事责任。 综上所述，人保宁波分公司要求郑云峰支付赔偿金80628.13元及利息，合法有据，予以支持。郑云峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条、第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 郑云峰应在本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付理赔款80628.13元及按年利率6%计算的利息（其中以理赔款26999.66元为基数自2018年8月14日起，以理赔款5万元为基数自2018年10月26日起分别计至还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2464元，减半收取计1232元，由郑云峰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郑少凡 二〇一九年十二月十九日 书记员  林黄欢 附：与本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。