浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初6932号 原告：李静，女，1981年10月22日出生，汉族，住安徽省蚌埠市怀远县。 委托诉讼代理人：朱泳、许嘉怡，浙江东方正大律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、37、41、44、45、46层，统一社会信用代码914403007109307395。 法定代表人：丁新民，董事长。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司嘉兴中心支公司，营业场所：浙江省嘉兴市龙凤路45号嘉欣丝绸广场2-301、601室，统一社会信用代码913304017477160668。 负责人：杜加卫，总经理。 两被告委托诉讼代理人：华承承，男，系公司员工。 两被告委托诉讼代理人：孙骊，男，系公司员工。 原告李静诉被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安公司）、中国平安人寿保险股份有限公司嘉兴中心支公司（以下简称平安支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月12日受理后，依法由审判员朱邵云独任审判，于2019年11月4日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人朱泳，两被告委托诉讼代理人华承承、孙骊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李静起诉称，2018年3月27日原告与被告签订了保险合同号为P120000013886190人身保险合同（以下简称190合同），于同日10时49分生效。190合同的被保险人为原告，投保主险为平安福18（1239），附加长险为长期意外13（1120）、平安福重疾18（1240）、平安福肿瘤（1241）、豁免C16（1185）、轻症豁免C（1248），其中平安福重疾18（1240）的基本保险金额为130000元，按该平安福重疾18（1240）保险责任约定：被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。 2018年3月27日原告与两被告签署了保险合同号为P120000013886297人身保险合同（以下简称297合同），于同日11时1分生效。297合同的被保险人为原告，投保主险为鑫盛17（1209）。 2018年8月28日原告与两被告签署了保险合同号为P120000014511301人身保险合同（以下简称301合同），于同日12时00分生效。301合同的被保险人为原告，投保主险为平安福18（1239），附加长险为平安福18Ⅱ疾（1293）、平安福肿瘤18（1294）、长险为长期意外13（1120）、豁免C18（1297），轻症豁免C18（1299）。其中平安福18Ⅱ疾（1293）的基本保险金额为200000元，保险责任约定：被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。 2018年11月3日原告与两被告签署了保险合同号为P120000014807395人身保险合同（以下简称395合同），于同日12时00分生效。395合同的被保险人为原告，投保主险为安鑫保Ⅱ（1310），附加长险安鑫保疾18Ⅱ（1311），基本保险金额均为50000元，按该安鑫保疾18Ⅱ（1311）保险责任约定：被保险人等待期满后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的“重大疾病”，我们按照本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金。我们给付重大疾病保险金后，本附加险合同终止，主险合同同时终止。 2018年12月2日原告与两被告签署了保险合同号为P120000014912669人身保险合同（以下简称669合同），于同日9是01分生效。669合同的被保险人为原告，投保主险为安鑫保18Ⅱ（1310），附加长险为安鑫保疾18Ⅱ（1311），基本保险金额均为50000元，按该安鑫保疾18Ⅱ（1311）保险责任约定：被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按照本附加险合同的基本保险金额给付重大疾病保险金。我们给付重大疾病保险金后，本附加险合同终止，主险合同同时终止。 2019年5月15日原告被嘉兴市第一医院门诊诊断为患有慢性粒细胞白血病，2019年5月17日原告向被告提出理赔申请，请求两被告按上述190合同、301合同、395合同、669合同约定的保险责任给付重大疾病保险金。被告平安分公司于2019年6月10日向原告出具理赔决定通知书，以被保险人投保190合同、297合同、301合同、395合同、669合同前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定为由，解除190合同、297合同、301合同、395合同、669合同，并拒绝给付保险金。但两被告又未向原告出示原告在投保前存在疾病病史的证据。对此，虽经原告多次交涉无果，原告诉讼来院，请求判令：一、确认被告平安公司做出的解除人身保险合同的通知为无效；二、两被告给付基本保险金430000元；三、两被告赔偿自2017年6月11日起至保险金实际给付日止的逾期给付利息损失（暂计）7000元及代理费22000元。 两被告答辩称，一、被告依法依约解除涉案保险合同并拒赔，并将结果通知原告。原告通过自我代理的方式向被告投保，两被告在人身保险投保书询问表中，对投保人是否三年内有过检查结果异常、五年内有过住院史、有无原因不明的皮肤出血等进行了询问，但原告并没有做异常的告知，被告基于此回答诚信的原则同意承保，合同成立生效。后2019年4月24日至30日原告因反复皮肤瘀斑等，在嘉兴市第一医院住院治疗，经检查，确诊为慢性淋巴细胞白血病。在理赔中，被告发现原告在2017年有过住院检查等。两被告认为原告违反保险法第十六条投保人如实告知义务的规定及保险合同对该义务的约定，而且未告知的事项对保险事故的发生具有重大影响。故被告作出了解除保险合同的决定，并通知了原告。二、原告主张的利息及律师费缺乏依据，保险金的支付需要核赔的过程，保险人作出拒绝赔付的决定是保险法赋予的权利，被告是审慎的决定，并不存在拖欠保险金，故该保险金存在争议，在该争议确定之前，原告要求支付利息缺乏依据，代理费也不在本案应支付的范围内。综上，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。对原告的主张的金额430000元无异议，也就是如果具备理赔条件，被告对该金额无异议，但被告认为因原告未履行如实告知义务，被告有权解除合同，不进行理赔。 针对自己的主张，原告李静提交证据如下： 1.理赔决定通知书1份（复印件），证明被告拒绝理赔并通知解除合同。 2.门诊病历及报告单4页（复印件），证明原告2019年5月15日被诊断为慢性粒细胞性白血病。 3.人身保险合同5份（分别为190合同、297合同、301合同、395合同、669合同），证明原告在被告处投保，被告理赔金额分别应为130000元、200000元、50000元、50000元的事实。 4.委托协议1份，证明原告代理费损失。 5.体检报告1份，证明2018年8月24日原告应被告的要求在投保之前在嘉善县第一人民医院体检，此时原告有异常指标（包括白细胞计数下降等）的事实，而被告仍然愿意承保。 两被告对原告提供的证据1、证据2无异议；对证据3、证据4无异议，但认为不应该承担赔付责任；对证据5无异议，是在301合同被告安排的体检，白细胞计数指标异常，但未达到疾病诊断的标准。 针对自己的抗辩，被告向本院提供了下列证据： 1.嘉兴市第一医院2017年7月4日至5日住院病历材料1组，证明原告投保前已因血液系统疾病住院检查，就诊原因为皮肤瘀斑2月，骨髓象表现粒细胞系统增生活跃等。 2.人身保险投保书及人身保险投保提示书1组（复印件），证明原告知晓如实告知义务及未履行该义务的法律后果，且住院史及检查结果异常、皮肤出血均属应当告知的范围，原告未就上述事项履行如实告知义务。 3.保险代理合同及电子申请保险代理业务确认单各1份（复印件），证明2018年3月6日原告与被告存在保险委托代理关系，若因原告违约行为，应当承担损失赔偿责任。 4.嘉兴市第一医院2019年5月2日病理学检查报告单及住院病案1组，证明2019年5月原告就诊原因为反复皮肤瘀点、瘀斑10天，发现白细胞增多1天，骨髓象表现：粒细胞系统增生明显活跃等。 5.保险事故询问笔录1份，证明2019年5月22日原告向被告隐瞒既往住院史。 6.健康检查报告书1份，证明原告对体检医生询问事项中有无住院、出血等，原告回答均为无。 原告对两被告提供的证据1真实性无异议，但这次实际只是检查，检查结果也是没有疾病，也没有治疗；对证据2无异议；对证据3无异议，但认为与本案无关；对证据4三性均无异议；对证据5三性均无异议，但原告没有讲不代表是有隐瞒，因为体检的结果公司是知晓的；对证据6真实性、合法性无异议，对关联性有异议。 本院认证如下：一、原告提供的证据1能够证明被告作出解除合同拒赔并通知原告的事实，本院予以认定；原告提供的证据2、证据3、证据5被告无异议，能够证明待证事实，本院予以认定；原告提供的证据4未有发票，不能证明实际损失的发生，本院不予认定。二、被告提供的证据1、证据5，原告对真实性均无异议，能够证明2017年7月4日-5日原告住院检查的情况以及2019年5月22日原告在回答询问时，未提及2017年7月住院检查的事实，本院予以认定，对其余待证事实，本院不予认定；原告提供的证据2、证据3、证据4、证据6原告对证据的真实性均无异议，上述证据能够证明待证事实，本院予以认定， 本院经审理，对原告起诉主张的事实予以认定。另查明，原告于2017年7月4日14：31入住嘉兴市第一医院，入院科别为血液病科，门（急）诊诊断为白细胞减少症、贫血、皮肤出血。主诉：皮肤瘀斑2月，诊疗经过：入院后患者只同意行骨穿检查，拒绝其他所有检查，故予以行骨髓穿刺后办理出院。原告于2017年7月5日出院，出院诊断为白细胞减少症、贫血、皮肤出血。2017年7月7日骨穿报告单诊断意见：粒细胞系统未见明显异常；增生性贫血象。2017年7月11日白血病免疫分型检验报告单分析：CD45弱表达，低SS原始细胞群占0.2%。 2018年3月6日原告与被告平安公司签订保险代理合同书，被告平安公司委托原告代理人身保险业务。 2018年8月24日原告应被告要求在嘉善县第一人民医院体检，体检报告检验结果异常指标：白细胞计数3.710~9/L，红细胞计数3.3110~12/L，红细胞比容0.332V/V，淋巴细胞百分比46.7%，中性粒细胞百分比41.3%等。综合健康评定：1.胆囊息肉样病变。2.尿潜血。 原告于2019年4月24日入住嘉兴市第一医院，入院科别为血液病科。主诉：反复皮肤瘀点瘀斑10天，发现白细胞增多1天。2019年4月26日骨穿报告单诊断意见：形态学考虑慢性粒细胞白血病慢性期之髓象，请结合融合基因检测及染色体检查进一步确诊。2019年4月29日白细胞免疫分型检验报告单分析：骨髓标本，CD45/SS设门，检测细胞抗原表达并进行图形分析。CD45弱表达，低SS原始细胞群占非红有核细胞系0.6%，呈髓系。粒细胞系占92%，CD15、CD11b荧光强度均弱表达。 原告在涉案保险合同投保人询问事项04：您目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？05：您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？06：你过去5年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？07：您是否目前或过去一年内曾有过下列症状？反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、耳鸣、复视、视力明显下降、原因不明皮肤或黏膜或齿龈出血，原因不明的发热、体重下降（3个月超过5公斤）、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物？以及2018年8月24日健康检查报告书中上述询问事项。原告均勾选否。2019年5月22日保险事故询问笔录中被询问何时发现身体异常，相关就诊医院有哪些？既往有无体检？原告未提及2017年7月4日的住院检查。 本院认为，保险法规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。本案原、被告双方对保险合同关系及涉案保险金额共计430000元均无异议。根据当事人的诉辩主张，本案的争议焦点在于被告是否有权解除涉案人身保险合同并拒付保险金430000元。 对此，本院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。第四款规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第五条规定，保险人在合同订立时指定医疗机构对被保险人体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。保险人知道被保险人的体检结果，仍以投保人未就相关情况履行如实告知义务为由要求解除合同的，人民法院不予支持。 本案原告在2017年7月4日曾有过皮肤出血和1天的住院检查，原告在接受被告询问，在如实告知事项中均勾选“否”，未履行如实告知义务。但2017年7月的出血和1天的住院检查，检查结果并未有明显的重大疾病异常，且距离2018年3月原告向被告投保有8个月之久。原告李静虽为保险代理人，但上述情形并不能认定李静存在未履行如实告知义务的故意。另外被告在2018年8月在原告投保时也要求原告进行了体检，并在原告按要求体检后（存在指标异常情况），仍同意承保，且原告在被告处首次投保到保险事故的发生有一年多的时间。另，本案未有证据表明原告未履行上述如实告知义务存在足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的情形，以及对保险事故的发生有严重影响。综上，本案并不符合保险法第十六条规定的被告可以解除保险合同不承担给付保险金责任的情形，保险人在保险事故发生后，无权解除保险合同，保险人对发生在保险期间内的保险事故，应按照合同约定支付保险金。双方一致认可本案保险金为430000元，本院予以照准。《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务，保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。本案并不符合该条规定情形，原告要求被告支付利息及律师费的请求缺乏事实与法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、确认被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司嘉兴中心支公司于2019年6月10日作出的解除人身保险合同（合同编号为：P120000013886190、P120000013886297、P120000014511301、P120000014807395、P120000014912669）的行为无效； 二、被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司嘉兴中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告李静保险金430000元； 三、驳回原告李静的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4093元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司嘉兴中心支公司承担3875元,由原告李静承担218元,于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在接到判决书之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  朱邵云 二〇一九年十二月十一日 书记员  蔡春婷 附页 1.如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准。 逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。 2.一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。