江苏省响水县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0921民初3711号 原告：中国农业银行股份有限公司响水县支行,住所地响水县城黄海路154号。 负责人：朱瑞祥，该支行行长。 委托诉讼代理人：费克松、王文孝，该支行职工。 被告：周正磊，男，1985年2月3日生，汉族，居民，住响水县。 被告：楚志艳，女，1983年6月23日生，汉族，居民，住响水县。 原告中国农业银行股份有限公司响水县支行（以下简称响水农行）与被告周正磊、楚志艳金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告响水农行的委托诉讼代理人费克松到庭参加诉讼，被告周正磊、楚志艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告响水农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周正磊、楚志艳归还原告响水农行贷款本息144508.40元，其中本金140474.81元及利息4033.29元（算至2019年5月16日），以及偿还完毕之日止，按借款合同约定的应付利息、罚息；2.原告对被告抵押房产享有优先受偿权；3.两被告承担本案实现债权的诉讼费用。本案在审理过程中，原告响水农行将第一项诉讼请求变更为：要求两被告共同归还原告贷款本金126974.21元，自2019年12月17日起至偿还完毕之日止的利息（含罚息）按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.5倍计算。事实与理由：被告周正磊、楚志艳于2013年7月9日与我行签订《个人购房担保借款合同》，借款金额人民币190000元，期限180个月，利率6.55%(人行同期基准利率），合同约定逾期还款利率按执行利率上浮50%，用于购买响水县东侧唐豫河南侧新宇三期1#幢209室，并以该房产作为贷款抵押，办妥房屋抵押权登记。我行于2013年7月16日按合同约定向其发放了贷款。被告取得贷款后，只归还贷款本金49525.19元及相应的利息，未能足额按时归还贷款本息，出现违约逾期，累计逾期期数超过3期。根据合同约定，我行要求提前收回全部贷款本息，要求被告立即归还贷款本息144508.40元，（算至2019年5月16日），以及至实际偿还曰时按借款合同约定的应付利息、罚息。为维护原告的合法权益，使信贷资金不受损失，特具此状，请求人民法院依法判准原告的上述诉讼请求。 被告周正磊、楚志艳未作答辩，亦未提供相关证据。 原告响水农行围绕诉讼请求依法提交了个人购房贷款申请表、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、他项权证、系统凭证信息表、还款明细表、结婚证复印件等证据。被告周正磊、楚志艳经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。原告响水农行提供证据的原件供本院核对，原件与复印件无异，故本院对原告证据及被告楚志艳提供的证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月9日，原告响水农行（贷款人、抵押权人）与被告周正磊（借款人、抵押人）、楚志艳（抵押人）、响水万杰房地产开发有限公司（保证人）签订个人购房担保借款合同，约定：借款金额为19万元；借款用途为购买房产；借款期限为180个月；借款执行利率以借款发放之日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础（上/下）浮百分之零后确定，遇中国人民银行同期同档次贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月；借款采用阶段性保证+抵押担保方式。阶段性保证人为响水万杰房地产开发有限公司，阶段性保证人自贷款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押房屋为新宇花苑小区1号楼209室。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的和抵押权的一切费用；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附和物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等内容。 2013年7月16日，原告响水农行发放贷款19万元，被告周正磊向原告响水农行出具借款凭证，载明：借款到期日2028年7月15日，还款周期月，还款方式等额本息还款，执行利率6.55000%，逾期利率9.82500%等内容。2014年6月26日，原告响水农行与被告周正磊、楚志艳在响水县房地产管理所办理了响房他证响证字第××号房屋他项权证，该证载明：将被告周正磊、楚志艳所有的位于响水县东侧唐豫河南侧新宇三期1#幢209，房屋所有权证号为小尖XJZ00660房屋抵押给响水农行，债权数额19万元。 另查明，被告周正磊、楚志艳于2009年8月7日办理结婚登记手续。 本院认为，被告周正磊、楚志艳与原告响水农行签订了《个人购房担保借款合同》，被告周正磊向原告出具了借款凭证，该合同、借款凭证系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。被告周正磊在夫妻关系存续期间向原告响水农行借款用于购买房屋，应认定为夫妻共同债务，故被告周正磊、楚志艳应按合同约定归还原告响水农行借款本息。但被告周正磊、楚志艳未按约定履行构成违约，现原告响水农行提前收回全部贷款，符合借款合同的约定。故对原告响水农行要求被告周正磊、楚志艳偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告周正磊、楚志艳以其所有的房屋为该借款提供抵押担保，且到相关部门办理了抵押登记手续，因被告周正磊、楚志艳未及时履行向原告还款的义务，原告响水农行对被告周正磊、楚志艳设定抵押的财产在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权。故对原告响水农行要求对被告周正磊、楚志艳设定抵押的财产（房屋）在双方约定的债权担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，对原告农行响水支行的合理诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周正磊、楚志艳应于本判决生效之日起三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司响水县支行借款本金126974.21元（算至2019年12月16日）、2019年12月17日起至偿还完毕之日止的利息（含罚息），按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.5倍计算； 二、原告中国农业银行股份有限公司响水县支行对被告周正磊、楚志艳抵押的房屋（房屋所有权证号为小尖XJZ00660）具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。 案件受理费2840元（原告已预交1595元），由被告周正磊、楚志艳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  路 艳 人民陪审员  汪成龙 人民陪审员  邱 莉 二〇一九年十二月二十五日 法官 助理  郭 倩 书 记 员  汪 杨