陕 西 省 眉 县 人 民 法 院 陕 西 省 眉 县 人 民 法 院刑 事 判 决 书（2019）陕0326刑初110号   公诉机关眉县人民检察院被告人李某甲，男， 2019年2月4日因涉嫌非法经营罪被眉县公安局刑事拘留，同年3月14日被执行逮捕，现羁押于眉县看守所。眉县人民检察院以眉检公诉刑诉（2019）102号起诉书指控被告人李某甲犯非法经营罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。公诉机关指派检察员纪振东出庭支持公诉，被告人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。眉县人民检察院指控，2017年10月份，被告人李某甲在眉县XX镇XX街XX号“天富电子科技有限公司”门店内，利用POS机以“宝鸡市开元百货商场、宝鸡市老凤祥珠宝首饰商店”的名义虚构消费，对前来门店内套取现金或让代还信用卡透支款的持卡人进行多次刷卡，截止2018年5月15日累计虚构消费套现总计3311994元，李某甲从中非法获利。公诉机关认为，被告人李某甲违反国家规定，使用销售点终端机（POS机）以虚构交易的方式为他人套取现金和代还信用卡，情节严重，应以非法经营罪追究其刑事责任。案发后，被告人李某甲认罪态度好，可酌情从轻处罚。被告人李某甲对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，表示认罪。经审理查明，2017年10月份，被告人李某甲在眉县XX镇XX街XX号“天富电子科技有限公司”门店内，利用拉卡拉支付股份有限公司提供的POS机（绑定农业银行卡XXXXXXXXXXXXXXX1279，用户名杜某某；建设银行卡XXXXXXXXXXXXXXX2292，用户名杨某甲）对前来套取现金或代还信用卡透支款的持卡人以“宝鸡市开元百货商场、宝鸡市老凤祥珠宝首饰商店”的名义，虚构消费事实，对前来门店内套取现金或代还信用卡透支款的持卡人进行多次刷卡，并按照不同持卡人套取现金或代还透支款的数额在POS机中待选商户名中任意选择商户进行虚假消费套现总计3318460元，李某甲收取手续费36261元，扣除其应按消费总额0.55%付给拉卡拉支付股份有限公司的手续费18252元后，被告人实际从中非法获利18009元。上述事实，经法庭举证、质证，认定的证据如下：1、Pos机两台，证明李某甲所使用犯罪工具的事实。2、被告人李某甲的户籍证明，证明被告人李某甲的基本身份情况。3、扣押物品清单及照片，证明从被告人李某甲处扣押了2台pos机及14张pos机签购单。4、线索来源、受案登记表及抓获经过，证明案发情况及被告人到案情况。 5、公司登记信息，证明宝鸡天富电子科技有限公司法人代表是杨某乙，经营范围是电子产品的租赁、批发和零售。6、特约商户支付服务合作协议，证明2017年10月11日被告人李某甲以杜某某、杨某甲的身份与拉卡拉支付股份有限公司签订了合作协议。 7、拉卡拉支付股份有限公司西安分公司出具的pos机刷卡记录，证明杜某某身份信息下pos机刷卡记录30张，杨某甲身份信息刷卡记录2张。刷单金额总计11509143.06元，经核实40名持卡人，虚假消费刷单金额总计是3318460元。8、宝鸡市老凤祥珠宝首饰商店、宝鸡市开元百货商场出具的商户名称及刷卡消费信息，证明经宝鸡市鸿泰商贸有限公司、宝鸡市开元百货商场证实，李某甲使用的商户号和法人身份证号均与实际不符，两公司实行统一收款制度，刷卡使用的是农业银行、工商银行pos系统。9、农业银行交易明细（户名杜某某，账户XXXXXXXXXXXXXXX1279），证明杜某某农行XXXXXXXXXXXXXXX1279账户消费情况，其中有与康某某、白某某、武某某、赵某甲、郭某某、张某甲、段某某、胡某某、豆某某、刘某某等人的交易详情。10、情况说明及手续费明细，证明李某甲是拉卡拉支付股份有限公司的销售人员，不是员工，其代理的商户名称有宝鸡市老凤祥珠宝、宝鸡市开元百货公司、宝鸡市神州汽车、西安市赛格百货商场。结算人是杜某某，结算账户是XXXXXXXXXXXXXXX1279。2017年10月到2018年5月，李某甲使用pos机向拉卡拉支付公司支付费用的明细。11、微信转账记录，证明康某某与天富电子微信转账记录。12、中国人民银行眉县支行出具的证明，证明李某甲利用pos机套现，由于套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下了不稳定因素。13、检查笔录，证明2018年5月15日眉县公安局在眉县XX镇XX街XX店内进行检查，发现pos机两台，签单凭条14张，依法进行拍照并扣押。    14、刘某某、孙某某、张某乙、陈某乙的辨认笔录，证明帮助刘某某、孙某某、张某乙、陈某乙代还信用卡又通过pos机刷卡虚假消费的人是李某甲。15、证人杜某某证言，证明2017年10月份李某甲借走她的XXXXXXXXXXXXXXX1279银行卡，后两人到银行将预留电话改成李某甲的，李某甲一直在用这张卡，她对该张银行卡发生的交易不知情。16、证人杨某甲的证言，证明2016年11月份她办理了XXXXXXXXXXXXXXX2292建设银行卡后，交给李某甲使用，与拉卡拉支付有限公司签订的《特约商户支付服务合作协议》不是她签的。17、证人杨某乙的证言，证明2016年7月李某甲向他借身份证开办公司，后在2016年底在眉县XX街一楼开了天富电子科技有限公司，注册的公司他只是挂了个名，具体操作运行他不知情，都是李某甲在运作。18、证人康某某的证言，证明2017年10月他的三张民生银行卡（卡号XXXXXXXXXXX9099、XXXXXXXXXXXX4367、XXXXXXXXXXXX2806）透支完后不能按时足额还款，他通过朋友介绍到眉县XX街李某甲处代还信用卡，共虚假消费461243元，支付手续费4600元；2017年11月份，他的邮政银行信用卡XXXXXXXXXXXX9028透支完后未及时还款，后在XX街天富电子门店看到代还信用卡，后进到店内让代还信用卡，并支付一定的手续费。李某甲使用他的邮政信用卡共消费9笔，虚假消费套取现金共计30066元，代还10000元收取150元手续费，一共收取450元手续费。19、证人阮某某证言，证明2017年上半年，他使用的两张信用卡未能及时还款，后来听说眉县XX街XX店铺有人开门店专门为人套取现金和代还信用卡，10000元收取150元手续费，后他就将自己的两张信用卡放在该店铺让代管，店铺的名字叫天富电子。代管期间两张信用卡（邮政卡号XXXXXXXXXXXX8358、农行卡号XXXXXXXXXXXX7934）共虚假消费17笔，共计64069元，支付手续费是960元。20、证人豆某某证言，证明2017年10月份，他的邮政银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX4176）透支后未及时还款，后找到李某甲在XX街开的天富电子公司，让帮忙代还信用卡，10000元收取150元手续费，该张信用卡一共消费8笔，虚假消费52912元，收取了800多元手续费。21、证人郭某某证言，证明2017年9月份，她的两张信用卡透支完后未及时还款，后听说李某甲在眉县XX街开了一个门店，专业帮人套取现金和代还信用卡，她就找到李某甲让帮忙代还邮政银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX4262），10000元收取70元手续费，共虚假消费40033元，支付手续费是281元。还有一张光大银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX2318）在2018年5月8日虚假消费29370元，支付了206元手续费。22、证人王某甲证言，证明2018年1月份，他的邮政银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX8275）透支完后未能及时还款，后他在微信搜索附近的人发现有人可以代还信用卡，后加为好友找到眉县XX街天富电子让帮忙还信用卡，3000元收取60元手续费，共虚假消费11153元，共收取了260元手续费。23、证人张某甲证言，证明2017年年底，他由于资金周转问题，用他的工商银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX6644）在XX街店铺里别人的pos机上虚假消费四笔套取现金58525元，支付手续费600元。24、证人李某乙证言，证明2017年10月份，他信用卡透支完未能及时还款，后听说李某甲可以帮忙代还信用卡，他将自己的民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXX5726）和他父亲李强的工行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX5586）交给李某甲帮忙代管，总共虚假消费425134元，李某甲收取手续费3000元左右。25、证人胡某某证言，证明2017年10月25日她手头紧张在李某甲处用她的工商银行（卡号XXXXXXXXXXX1661）虚假消费套取现金45680元，李某甲收取了300元手续费；用她的民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX4603）虚假消费45105元，李某甲收取270元手续费。26、证人刘某某证言，证明他先后办理了五张信用卡，做手机生意资金不足时在李某甲处虚假消费套取现金，从2017年开始先后用农业银行信用卡（XXXXXXXXXXXX2415、XXXXXXXXXXXX9713）、工商银行信用卡（XXXXXXXXXXXX0366）、招商银行信用卡（XXXXXXXXXXXX9392）、兴业银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX8107）在李某甲处套现117544元，李某甲收取手续费740元。27、证人赵某甲证言，证明2018年他因信用卡透资还不上，面临逾期，便在XX街XX店铺内，用他的工商银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX2136、XXXXXXXXXXX9879）、农行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX7998）虚假消费套取现金共计139488元，支付给那个横渠人手续费是2059元。28、证人许某某书证言，证明2017年10月份他的信用卡未能及时还款，后找到李某甲让帮忙代还信用卡，他将三张信用卡（农行XXXXXXXXXXXX6391、工行XXXXXXXXXXXX6698、民生银行XXXXXXXXXXXX1137）放在李某甲处代管，代还10000元收取150元手续费。三张信用卡共计虚假消费23笔，消费85724元，支付了1300元手续费。29、证人段某某证言，证明2017年10月份，他的工行信用卡（XXXXXXXXXXXX4593）透支后未及时还款，后听说李某甲在XX街开了门店，专业帮人套取现金和代还信用卡，他就到李某甲店里虚假消费，套取现金94927元，收了1530元手续费。30、证人陈某甲证言，证明2017年下半年，他得知李某甲在做用pos机套现的生意，后他手头紧张，便在李某甲处用他的光大银行信用卡（XXXXXXXXXXXX3681）、农行信用卡（XXXXXXXXXXXX8938）虚假消费，套取现金37507元，李某甲收取500元左右的手续费。31、证人孙某某证言，证明2018年2月份，他的信用卡到期无法还款，XX街XX楼可以帮忙代还信用卡，后他在李某甲店里让帮忙代还农行信用卡（XXXXXXXXXXXX5951）34000元，支付了510元手续费；代还民生银行信用卡54000元，付了810元手续费。32、证人张某乙证言，证明她在眉县XX巷开了一家内衣店，因资金周转困难，不能及时还信用卡，经人介绍就找到李某甲帮忙代还信用卡，10000元收取120元手续费，代还工行信用卡（XXXXXXXXXXXX0361）10195元、农行信用卡（XXXXXXXXXXXX9487）57039元、招商银行信用卡（XXXXXXXXXXXX9166）3688元，她还用了邵新娟的农行信用卡（XXXXXXXXXXXX7031）代还2788元，共计消费73700元，收取手续费880元。33、证人陈某乙证言，证明2018年前快过年的时候，她农业银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX7201）无法及时还款，后找到李某甲帮忙还贷，虚假消费了37473元，付了400元手续费；她还用了李美蓉的工行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX3747 ），虚假消费90389元，付了810元手续费。34、证人武某某证言，证明2017年10月份他的中国银行信用卡（XXXXXXXXXXXX5833）未及时还款，就找到XX街XX楼XX店铺，让帮忙代还信用卡，代还10000元收60元手续费，他虚假消费五笔共67911元，支付了408元手续费。35、证人张某丙证言，证明2017年10月份，他借李海林的工行信用卡（XXXXXXXXXXX1827）使用，并在李某甲店里帮忙代还该信用卡四五次，每次还29000元，每次手续费是300元。36、证人吴某甲证言，证明2017年11月份她的邮政银行信用卡XXXXXXXXXXXX8630透支后未按时还款，她看到XX街一个门店有做信用卡代还套现的广告，为了不影响征信，她到这个店铺让帮忙代还信用卡，共虚假消费82841元，付了手续费1960元。37、证人舒某某证言，证明2017年11月份，他的邮政信用卡XXXXXXXXXXXX5448透支后未还款，后来听说李某甲在眉县XX街开了个门店，专业帮人代还信用卡，10000元收120元手续费。后他共在李某甲处虚假消费34862元，付了660元手续费。38、证人杨某丙证言，证明2018年5月3日他因手头紧张，在李某甲店里用他的农行信用卡XXXXXXXXXXXX8896套取现金13800元，李某甲收取了100元手续费。39、证人赵某乙证言，证明2018年1月25日她在李某甲处刷邮政信用卡XXXXXXXXXXXX9261套现5010元购买保险，具体手续费想不起来了，手续费在套现的钱里扣过了。40、证人张某丁证言，证明2018年1月份，她的民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX7205）透支完后未能按时还款，后朋友在《生活向导》上发现有个帮忙代还信用卡的广告，她就按广告找到眉县XX街天富电子帮忙代还，10000元收取200元手续费，总共虚假消费19840元，手续费是400元。41、证人赵某丙证言，证明2018年1月份他的中国银行信用卡（XXXXXXXXXXXX6358、XXXXXXXXXXXX1919）透支完后未能及时还款，通过朋友介绍在眉县XX街李某甲处代还信用卡，10000元收取150元手续费，他共虚假消费71573元，付了1100元手续费。42、证人张某戊证言，证明2018年2月份，他的民生银行信用卡XXXXXXXXXXXX2986透支后未能及时还款，后在XX街闲逛的时候看到天富电子门店写着代还信用卡的广告，经询问10000元收150元手续费，后他在此虚假消费了17831元，支付了300元左右的手续费。43、证人郭某某证言，证明2017年9、10月份，她的信用卡透支完未能及时还款，听说在XX街有一家天富电子的门店可以代还信用卡，10000元收60元，后她到李某甲店内让帮忙还民生银行信用卡XXXXXXXXXXXX7223，虚假消费了34677元，支付手续费210元左右；帮忙还邮政银行信用卡XXXXXXXXXXXX4262，虚假消费了40033元，支付手续费281元；帮忙还光大银行信用卡XXXXXXXXXXXX2318，虚假消费了29370元，支付手续费206元。44、证人吴某乙证言，证明2018年2月份，她信用卡透支完未能按期还款，通过朋友介绍在眉县XX街李某甲处代还信用卡，10000元收取100元手续费，代还她的中国银行信用卡（XXXXXXXXXXXX3488）9321元；代还其哥哥吴某丙的民生信用卡（XXXXXXXXXXX7734）19499元，共虚假消费了28820元，支付了300元左右的手续费。45、证人付某某证言，证明2018年1月份，他将民生银行信用卡XXXXXXXXXXX8089借给朋友使用，后他朋友在李某甲处刷卡虚假消费14100元，付了100元手续费。46、证人权某某证言，证明2018年初，他资金紧张，在眉县XX街李某甲处用他的民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXX9496）套现，虚假消费90888元，付给李某甲手续费540元。47、证人崔某某证言，证明2017年11月，他的信用卡透支未及时还款，他通过眉县信息平台微信号查找到一个代还信用卡的广告，后他在眉县XX街天富电子门店李某甲处刷民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX9528），虚假消费9122元，付了200元手续费。48、证人张某已证言，证明2017年10月份，他使用他妻子董某某的民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX8707）透支完未能及时还款，经朋友介绍认识了李某甲，后他在李某甲的XX街开的店铺让代还信用卡，该卡虚假消费138738元，付给手续费1200元。49、证人袁某某证言，证明2108年2月，他的民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX8873）透支完后未及时还款，他找到李某甲帮忙虚假消费套取现金2笔，共计30241元，付了241元手续费。50、证人林某某证言，证明2017年11月份，她的信用卡透支后未及时还款，通过朋友介绍得知XX街有个李某甲的人可以代还信用卡，后她将民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX8772）拿去让李某甲帮忙代还，虚假消费7笔，总额是181775元，付了2700元手续费。51、证人秦某某证言，证明2017年11月份，他的信用卡透支后未能及时还款，后在闲逛时发现XX街一家天富电子的门店贴有广告说可以代还信用卡，他就将自己的民生银行信用卡（卡号XXXXXXXXXXXX4542）拿到店里让李某甲代还信用卡，该卡虚假消费5笔，总额是57720元，付了350元左右的手续费。52、证人张某庚证言，证明2018年1月份，他的信用卡透支后未能及时还款，通过朋友介绍说在眉县XX街天富电子李某甲可以代还信用卡，10000元收取150元手续费，他就将自己的民生银行信用卡XXXXXXXXXXXX9040拿到店里让代还，该卡虚假消费4笔，总额是57218元，付了800元左右的手续费。53、证人张某辛证言，证明2018年初她手头资金紧张，XX街XX楼一门店写着可以用pos机套现，她便使用其哥哥张某壬的民生银行信用卡XXXXXXXXXXXX3447在该处虚假消费2笔，套现45099元，付了了450元左右的手续费。54、证人王某乙证言，证明2018年他资金紧张，信用卡在使用后无法及时还款，后在眉县XX街天富电子代还招商银行信用卡（XXXXXXXXXXXX9334），10000元收取150元手续费，该卡虚假消费6笔，总额是153754元元，付了2300元左右的手续费。55、证人白某某证言，证明2017年他的民生银行信用卡（XXXXXXXXXXXX9624）透支后未能及时还款，便在眉县XX街天富电子让姓李的小伙代还信用卡，10000元收取150元手续费，该卡虚假消费8笔，总额是152959元，付了2300元左右的手续费。56、被告人李某甲供述，大概从2017年10月前后，无意间朋友提醒可以用POS机进行刷卡、以虚假消费的方式从卡上套取现金，从那之后，他就开始用POS机进行套取现金的业务，如果有人持卡让他套取一定现金，他就按一定的收费标准收取1%的手续费，也就是1万元收取100元，再后来就有人拿着透支信用卡让他代还，他也是先给持卡人通过银行存上钱之后，再通过POS机以虚假消费的方式将存入的钱数刷出来，然后再根据还款的额度按1.5%收取手续费，也就是1万元收取150元。这样一来二往知道的人越来越多，有的是朋友介绍找他套现的，到后来也有人让他代还透支信用卡，就这样，大概从2017年10月份一直到2018年3月份他为他人套取现金、代还信用卡，数额大约200余万元。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人李某甲违反国家规定，使用销售点终端机（POS机）以虚构交易的方式为他人套取现金和代还信用卡，交易数额三百余万元，情节严重，其行为构成非法经营罪，应依法追究其刑事责任。公诉机关指控成立，应予支持。被告人李某甲到案后，如实供述犯罪事实，具有坦白情节，可依法从轻处罚。被告人系初犯偶犯，有悔罪表现，没有再犯罪的现实危险，可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项，第七十二条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条第一款、第二款之规定，判决如下：一、被告人李某甲犯非法经营罪，判处有期徒刑 二年六个 月，缓刑三年，并处罚金二万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后七日内缴纳）二、被告人违法所得18009元予以追缴。三、作案工具pos机两台予以没收，作为案证。如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正、副本各一份。 审  判  长   李保军人民陪审员   刘天时人民陪审员   权远峰  二0一九年十二月二十五日 法 官助 理   任  皎书  记  员   刘方圆  1