广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初13457号原告:中国银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区广州大道南和平中街1、5、11、13号、广州大道南874-896号（双）的101房，广州大道南和平中街9号、广州大道南872、900、902号的201和301房。负责人：肖万满，行长。委托代理人：欧启伟，北京观韬中茂（广州）律师事务所律师。委托代理人：陈艾瑾，北京观韬中茂（广州）律师事务所实习人员。被告：林丽妹，曾用名林介丽，女，1965年8月4日出生，汉族，住所地广东省汕头市龙湖区，原告中国银行股份有限公司广州海珠支行诉被告林丽妹信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人欧启伟、陈艾瑾到庭参加了诉讼。被告林丽妹下落不明，经本院公告，期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告于2012年8月23日在原告处签订《长城环球通信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，申领了信用卡号为62×××37的信用卡一张，之后，被告使用该卡进行刷卡消费（提现），并申请消费账单分期产生分期手续费。截止至2018年9月6日，被告已连续3期以上未足额偿还信用卡透支本息款项，根据领用合约规定，被告逾期还款需支付透支利息、滞纳金，且被告还应按领用合约约定承担原告因催收该卡因透支消费（提现）的欠款本息及有关费用而产生的全部费用（包括律师费等）。原告多次催款未果，故起诉要求：1、判令被告向原告偿还信用卡透支本金（含手续费）61895.21元、利息6125.16元、还款违约金8584.7元（利息、还款违约金暂计至2019年3月6日）及从2019年3月7日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金，（利息日利率为万分之五，按月计收复利；还款违约金以最低还款额未还部分的5%按月计收）；2、判令被告向原告支付原告委托律师代理的律师费8000元；3、判令被告承担本案诉讼受理费、保全费、公告费等与诉讼有关费用。被告没有提出答辩意见及提供证据。经审理查明：2012年8月23日，被告向原告申请办理信用卡，签署了《长城环球通信用卡申请表》，该申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人）》约定，除合约另有规定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50-56天，具体以被告申请的信用卡产品为准。被告在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。被告及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。被告应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等，原告依照按律法规和监管规定有权制定并收取相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费，服务费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体费用准详见收费表。被告应在原告指定的到期还款日之前及时偿还欠款，被告可以至原告任一网点柜台办理存款或还款业务。被告可选择全额或最低还款额的还款方式，如被告选择全额还款方式，则被告在到期还款日前全额清偿信用卡账户内所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；如被告选择最低还款额还款方式，则被告在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息。被告未能按时还款，原告有权在不知会被告情况下，采取其认为适当的方式向被告追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划被告在原告开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置被告抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。原告因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告承担。原告经审核后向被告发放了卡号为62×××37的信用卡。被告从2014年12月11日开始使用该卡，并从2015年9月6日起开始产生逾期。截至2019年3月6日，被告欠本金61895.21元、利息6125.16元、还款违约金8584。7元。原告追索未果，遂向本院提起本案诉讼。原告为追讨欠款聘请律师代理诉讼，并支付了代理费8000元。另查，2016年4月15日，中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，是否收取违约金由发卡机构与持卡人通过协议约定。原告于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整公告》，其中自2017年1月1日起滞纳金调整为违约金，收费标准不变。诉讼中，原告表示违约金产生于2017年1月1日之后，违约金收取没有与被告另行签订书面协议。本院认为：本案为信用卡纠纷。原、被告之间的合同关系及欠款金额有原告提供的开卡申请表、领用合约、交易明细等为证证实，本院予以确认。现被告使用信用卡消费后并未按约定及时偿还所透支的款项，构成违约。原告起诉要求被告支付尚欠本金61895.21元及截至2019年3月6日利息6125.16元，合法有据，本院予以支持。之后的利息，原告要求从2019年3月7日起按约定标准计付有理，本院亦予以支持。对于违约金问题，原告已于2016年9月27日发出公告作出变更“滞纳金”为“还款违约金”，原告与被告没有就“还款违约金”达成新的协议。本案的还款违约金产生在2017年1月1日后，原告要求被告支付依据不足，本院不予支持。按领用合约约定，被告未能按时还款，原告有权在不知会被告情况下，采取其认为适当的方式向被告追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、扣划被告在原告开立的任何账户内款项（未到期视为到期）、处置被告抵/质押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索。原告因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告承担。原告为向被告追讨欠款而支付了律师费，原告要求被告承担该费用，符合领用合约约定，本院予以支持。至于本案诉讼费，由于是被告违约造成本案纠纷，被告存在过错，故应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告林丽妹在本判决生效之日起10日内清还借款本金61895.21元、利息6125.16元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行，并从2019年3月7日起至本判决确定还款之日止以尚欠的本金为准按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人）》约定标准计付利息给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。二、被告林丽妹在本判决生效之日起10日内支付律师费8000元给原告中国银行股份有限公司广州海珠支行。三、驳回原告中国银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1915元，由原告中国银行股份有限公司广州海珠支行负担214.49元，被告林丽妹负担1700.51元。本案受理费已由原告预缴，原告同意由被告在履行本判决义务时将应负担的受理费1700.51元直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李志勇人民陪审员  谢沛丽人民陪审员  林惠敏二〇一九年十二月二十六日书 记 员  刘志怡翁豌婷