重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0154民初5866号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行，住所地重庆市开州区百成街1号附28号，统一社会信用代码915002346710232708。负责人：柳芸，系银行行长。委托诉讼代理人(特别授权)：**，重庆弘全律师事务所律师。委托诉讼代理人(特别授权)：周敏，重庆弘全律师事务所律师。被告：杜昌玲，女，汉族，生于1988年7月8日，住重庆市开州区。被告：刘栋，男，汉族，生于1983年10月23日，住重庆市开州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行(以下简称邮政开州支行)诉被告杜昌玲、刘栋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政开州支行的委托诉讼代理人周敏到庭参加诉讼。被告杜昌玲、刘栋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。邮政开州支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令杜昌玲立即偿还借款本金100000元，并支付截止2019年6月16日的利息1829.30元，罚息4318.45元；2、请求判令杜昌玲支付自2019年6月17日起至借款还清之日止的罚息和复利(罚息以未偿还的借款本金100000元为基数，按年利率9.555%的罚息利率计算；复利以未支付的利息1829.30元为基数，按年利率9.555%的罚息利率计算)；3、请求依法判令杜昌玲支付邮政开州支行因实现债权产生的律师费用3500元；4、请求依法判令刘栋对杜昌玲的上述债务承担连带清偿责任；5、请求判令本案的案件受理费、财产保全费由杜昌玲、刘栋负担。事实和理由：2017年12月29日，杜昌玲与邮政开州支行签订了《小额贷款借款合同》，贷款金额100000元。前述合同明确约定如果借款人不按本合同约定按时偿还借款本金，银行有权自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。刘栋亦于当日与邮政开州支行签订了《小额贷款保证合同》，为杜昌玲的前述借款提供连带责任保证担保，其保证范围为债务人在主合同项下的借款本金、利息（包括正常利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和银行因实现债权所支付的律师费以及其他费用，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。上述合同签订后，邮政开州支行按合同约定向杜昌玲发放了贷款，但杜昌玲、刘栋在借款后未按期偿还借款。截止2019年6月16日，借款本金尚欠100000元，利息尚欠1829.30元，罚息尚欠4318.45元，共计106147.75元。杜昌玲、刘栋未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年12月21日，杜昌玲(借款申请人)、刘栋（保证人）向邮政开州支行申请小额贷款。同月29日，邮政开州支行（甲方，贷款人）与杜昌玲（乙方，借款人）签订了《小额贷款借款合同》（合同编号50010772117129219664）。该合同主要约定：甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为100000元。贷款期限为12个月，自实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率7.35%。贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款用途为进各种服装等。乙方在甲方开立个人结算账户作为放款及还款账户，乙方授权甲方将贷款发放至该账户，并授权甲方自该账户内扣划本合同项下的贷款本息及其他应付款项。贷款资金全部自主支付，即甲方根据乙方的提款申请将贷款资金直接发放至乙方账户，并由乙方自主支付给符合合同约定用途的乙方交易对象。乙方以按期付息，到期一次性还本的方式偿还贷款本息，对季对日还款。乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外。甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费等）均由乙方承担。另查明，邮政开州支行依《小额贷款借款合同》的约定，于2018年1月5日向杜昌玲发放100000元贷款。杜昌玲亦于当日作为借款人，在《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》上签名，其载明“日期2018年1月5日，借款人姓名杜昌玲，放款账号户名杜昌玲，借款金额大写壹拾万圆整，￥100000元，借款期限12月（从2018年1月5日至2019年1月5日），年利率7.35%，借款用途进各种服装，借款人签名：杜昌玲，日期：2018年1月5日”。借款后，杜昌玲于2018年4月5日支付1812.33元利息，于2018年7月5日支付82.53元利息，于2018年7月6日支付1749.94元利息和0.46元复利，于2018年10月5日支付140.70元利息，于2018年10月18日支付1694.17元利息以及5.83元复利，于2018年10月19日支付17.73元利息，于2019年1月5日支付23.30元利息。此后，杜昌玲未按约清偿借款本息。截止2019年6月16日，借款尚欠本金100000元，尚欠利息1829.30元，尚欠罚息4318.45元。再查明，邮政开州支行(甲方，债权人)与刘栋（乙方，保证人）签订《小额贷款保证合同》。该合同主要约定：刘栋为邮政开州支行与杜昌玲签订的前述《小额贷款借款合同》（即主合同）项下借款提供连带责任保证担保。保证范围为杜昌玲在主合同项下的借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项以及银行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费等）。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。还查明，邮政开州支行为实现本案债权而产生3500元律师费。上述事实有原、被告身份信息材料、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》、《小额贷款保证合同》、还款流水明细、法律事务委托代理合同、重庆增值税专用发票、银行交易明细以及到庭当事人陈述等证据载卷予以佐证，足以认定。本院认为，原、被告均系完全民事行为能力人，能预见自己行为所产生的法律后果。借贷双方签订的《小额贷款借款合同》系双方真实意思表示，该合同不违反法律、行政法规的禁止性规定，其自借贷双方签字、盖章即已发生法律效力。邮政开州支行提交的贷款放款通知单、《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》以及杜昌玲的还款流水，能综合印证邮政开州支行已履行足额发放贷款的义务。依前述合同的约定，杜昌玲作为借款人应按约清偿借款本息。审理中，邮政开州支行陈述借款本金下欠100000元，且截止2019年6月16日借款下欠利息1829.30元，下欠罚息4318.45元。杜昌玲、刘栋对此未予否认，亦未提交任何证据证明其已按约清偿借款本息，应承担不利后果。且还款账户的交易明细又能证明借款人未能按约清偿借款。由此，本院对邮政开州支行陈述的尚欠本息情况予以采信。现约定的履行期间届满，杜昌玲未能清偿借款，则邮政开州支行诉请杜昌玲偿还借款本金100000元，以及截止2019年6月16日的利息1829.30元，罚息4318.45元，符合合同约定，本院予以支持。同时，依据前述合同约定的违约责任，“乙方不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”，现邮政开州支行诉请自2019年6月17日起，按年利率9.555%的罚息利率标准，以尚欠本金100000元为基数，计算至付清本金之日止的罚息，以及按前述罚息标准，以尚欠利息1829.30元为基数，计算至付清该正常利息之日止的复利，符合前述约定，本院予以支持。同时，邮政开州支行诉请杜昌玲支付律师费用3500元，亦符合前述合同中的“甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由乙方承担”的约定，本院予以支持。邮政开州支行诉请刘栋作为保证人承担连带清偿责任，亦符合双方签订的《小额贷款保证合同》的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜昌玲在本判决生效后三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行借款本金100000元，以及截止2019年6月16日的利息1829.30元，罚息4318.45元，合计106147.75元；二、被告杜昌玲在本判决生效后三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行从2019年6月17日起的罚息和复利(罚息以尚欠本金100000元为基数，按年利率9.555%的罚息利率标准，计算至付清本金之日止；复利以尚欠利息1829.30元为基数，按年利率9.555%的罚息利率标准，计算至付清该利息之日止)；三、被告杜昌玲在本判决生效后三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆开州区支行因实现债权而产生的律师服务费3500元；四、被告刘栋对被告杜昌玲在上述第一、二、三项中应履行的金钱给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2422.96元，财产保全申请费1070元，两项费用共计3492.96元，由被告杜昌玲、刘栋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  周 云人民陪审员  林作超人民陪审员  程井福二〇一九年十二月十七日法官 助理  魏久江书 记 员  谢娇娇