福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初12005号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行,住所地福建省福州市台江区江滨中大道298号。 负责人：刘丽华，行长。 委托诉讼代理人：罗贺良，福建闽天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈锴，福建闽天律师事务所律师。 被告：郑俊华，男，1992年7月13日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：郑少敏，男，1966年5月17日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称“建设银行福建省分行”）与被告郑俊华、郑少敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行福建省分行的委托诉讼代理人罗贺良，被告郑俊华到庭参加诉讼。被告郑少敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行福建省分行向本院提出诉讼请求：一、判令郑俊华、郑少敏归还建设银行福建省分行贷款本息合计人民币346471.62元，其中贷款本金人民币330553.16元、利息人民币15918.46元（利息包括罚息，暂计至2019年5月24日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日止）；二建设银行福建省分行有权就郑俊华、郑少敏提供的抵押物即福州市闽侯县单元及土地使用权【不动产权证书号：闽（××）闽侯县不动产权第××号】的拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债权；三、郑俊华、郑少敏承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等）。2019年9月25日，建设银行福建省分行明确其诉请的律师费金额为12482.2元。 事实与理由：2014年2月28日，建设银行福建省分行与郑俊华、郑少敏签订了编号为350612280-2012-20140404478的《个人住房借款合同》。合同约定，被告向建设银行福建省分行借35万元，用于购置位于甘蔗街道滨城大道房产，借款期限为360个月（即从2014年10月13日起至2044年10月13日止），借款年利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；被告自愿以甘蔗街道滨城大道房产及其土地使用权提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向建设银行福建省分行支付的其他款项、建设银行福建省分行为实现债权和抵押权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。双方于2017年11月3日就上述抵押物办理了抵押登记[他项权证号为：闽（××）闽侯县不动产证明第××号]。 合同同时约定，合同项下贷款发放后，若被告不按合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，即构成违约，建设银行福建省分行有权宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并有权行使抵押权利，依法处分上述抵押物以清偿债务；本合同解决争议的方式为向贷款人所在地人民法院起诉。 2014年10月13日，建设银行福建省分行依约向被告发放借款35万元并将全部款项转入郑俊华、郑少敏指定的福州盛阳房地产开发有限公司银行账户，履行了放款义务。现郑俊华、郑少敏未按合同约定按时、足额偿还借款本息，鉴于该行为已危及到上述《个人住房借款合同》项下建设银行福建省分行债权，建设银行福建省分行根据上述《个人住房借款合同》第十七条采取救济措施，宣布上述借款提前到期，要求郑俊华、郑少敏立即清偿借款本息共计人民币346471.62元，其中贷款本金人民币330553.16元，利息人民币15918.46元（利息包括罚息，暂计至2019年5月24日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日止）。 郑俊华辩称，我方未收到建设银行福建省分行寄送的宣布房贷提前到期通知书。按建设银行福建省分行的诉请，我贷了35万元，我还了2014年还到2018年才还了4000多元，这不合理。当时我在建行还有快贷，建行的业务员说先还快贷，房贷以后再说，所以我就按建行要求先还了快贷。当我的房贷逾期时，建行没有及时告知我，直到现在起诉要求我一次性还30几万元的房贷，因我现在在创业初期，我方不可能一次性结清。现请求协商解决。先还逾期的款项，其余的款项按原合同付款。 郑少敏未作答辩。 建设银行福建省分行围绕诉讼请求依法提交了证据。郑少敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。建设银行福建省分行提交的身份证、户口簿复印件、《个人住房借款合同》、《个人贷款支付凭证》不动产登记证明、建设银行个人贷款对账单、建设银行信贷结清试算、宣布贷款提前到期通知书、EMS快递面单、委托代理合同、律师费发票、律师费汇款凭证、民事裁定书、保全费发票均系书证，并能与原件核对一致或能与其他证据相互印证，本院对其真实性予以确认。郑俊华提交的建行白金卡机客户回单与本案没有关联性。经本院审查，建设银行福建省分行提交的上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 经审理查明，《个人住房借款合同》约定借款期限为360个月，借款起止时间为自2014年至2044年。郑少敏在《个人住房借款合同》中仅为抵押人，而非共同借款人。2017年11月3日，郑俊华、郑少敏与建设银行福建省分行就案涉的抵押房产在闽侯县国土资源局办理了抵押登记手续。不动产登记证明上载明的权利种类为一般抵押权。建设银行福建省分行为追索债权，委托福建闽天律师事务所代理本案诉讼，目前已实际支出律师费3120元。根据现有的证据和当事人的庭审陈述，对于建设银行福建省分行所诉的其他事实，本院予以确认。 本院认为，《个人住房借款合同》系建设银行福建省分行与郑俊华真实的意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，双方均应信守履行。建设银行福建省分行依约发放贷款，其已履行合同约定的义务。郑俊华未依约还本付息，其已构成违约。故建设银行福建省分行有权要求郑俊华还本付息，并依约赔偿其为追索债权所支出的律师费损失。但鉴于建设银行福建省分行已实际支付的律师费仅为3120元，故建设银行福建省分行仅有权要求郑俊华赔偿律师费损失3120元。对于建设银行福建省分行主张的剩余律师费，待其实际支付后，其有权另案主张。此外，根据合同约定，郑少敏仅为抵押人，而并非共同借款人，故建设银行福建省分行要求郑少敏对案涉借款承担共同清偿责任的诉讼请求，本院依法不予支持。 郑俊华、郑少敏自愿以其名下位于福州市闽侯县房产【不动产权证书号：闽（××）闽侯县不动产权第××号】，为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保法律关系成立。故建设银行福建省分行有权以上述房产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿其债权。 郑少敏经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑俊华应于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福建省分行偿还借款本金330553.16元，并支付其利息、罚息【暂计至2019年5月24日的利息、罚息为15918.46元，此后的利息、罚息应按照合同约定的标准计至款项还清之日止】； 二、郑俊华应于本判决生效之日起十日内赔偿中国建设银行股份有限公司福建省分行律师代理费损失3120元； 三、中国建设银行股份有限公司福建省分行对郑俊华、郑少敏提供的位于福州市闽侯县房产【不动产权证书号：闽（××）闽侯县不动产权第××号】，有权以拍卖、变卖、折价所得价款，对本判决第一项、第二项确定的债权优先受偿； 四、驳回中国建设银行股份有限公司福建省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6497元，保全费2252元，由郑俊华、郑少敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本,上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  任建坤 人民陪审员  汪庆元 人民陪审员  赵功强 二〇一九年十一月二十二日 书 记 员  林 舒 附本案相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。