广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0785民初1725号原告：中国银行股份有限公司江门恩平支行，住所地：恩平市恩城镇新平中路78号。统一社会信用代码：91440785280285556R。负责人：黄仲舜，行长。委托诉讼代理人：莫乙明，男，该公司职员。被告：许美娟，女，1973年12月5日出生，汉族，住恩平市。被告：许文杰，男，1975年12月9日出生，汉族，现住恩平市。被告：徐楚容，女，1988年4月14日出生，汉族，现住恩平市。原告中国银行股份有限公司江门恩平支行与被告许美娟、许文杰、徐楚容金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后依法适用简易程序审理。本院在审理本案过程中，因需采用公告方式向被告许美娟送达应诉材料，依法转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫乙明、被告许文杰到庭参加诉讼，被告许美娟、徐楚容经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告许美娟立即偿还信用卡借款48946.04元给原告（利息按照每日万分之五从逾期还款日即2018年12月19日开始计算至2019年3月18日）；2.确认被告许文杰、徐楚容承担连带担保责任，代为清偿被告许美娟欠原告的款项；3.被告许美娟承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月26日，被告许美娟向原告申请办理中国银行大额分期业务，办理信用卡（卡号：51×××30）申请借款20万元，期限36期（36个月），费率14%即28000元，该笔贷款由被告许文杰提供连带责任保证担保，被告徐楚容与被告许文杰是夫妻关系，并签订了同意函，同意被告许文杰用其夫妻双方共同财产为被告许美娟编号JG75JA20151085号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》项下债务提供连带责任保证担保。该笔信用卡额度用款是用于支付购买安然纳米家用汗蒸房的贷款。被告许美娟于2015年12月30日与原告签订编号为JG75JA20151085号《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及签订借款借据，被告许文杰、徐楚容与原告签订编号为BC75JA20151085号《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》后，原告于2016年1月5日将20万元借款划至被告许美娟指定的案外人梁露华在中国银行恩平支行开立的账户（账号：62×××80）上。被告许美娟在原告申请开立的信用卡（卡号：51×××30）的20万元借款及手续费2.8万元是分36个月等额还款，被告许美娟正常还款至2018年6月18日出现逾期还款，至2019年1月18日被告许美娟的该笔借款已全部到期。截至2019年3月18日被告许美娟已经超过4个月（期）没有依约还款。原告根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》将该卡分期业务终结解除合同，被告需一次性归还欠款。截至2019年3月18日被告许美娟拖欠原告借款本金43190.18元、利息1680.02元和违约金4075.84元，共48946.04元。欠款期间，原告工作人员多次对被告许美娟、许文杰进行催收仍未还清欠款。被告许文杰辩称，其不清楚本案的款项，不知道从何时开始逾期，也不清楚为什么被告许美娟没有还款，还款责任肯定是要承担的。被告许美娟、徐楚容未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月26日，被告许美娟填写《中国银行大额分期业务申请表》向原告申请办理分期付款业务，信用卡分期需求金额20万元，分期期数36期（一期为一个月），分期手续费率为14%，分期手续费金额28000元。2015年12月30日，原告（甲方）与被告许美娟（乙方）签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》（合同编号：JG75JA20151085），合同约定：第一条1.本合同项下乙方中银信用卡品种为中银信用卡申请表领用合约，卡号51×××30。2.该卡“大额分期”授信额度为20万元。3.该卡“大额分期”授信额度有效期为36个月，自本协议生效日起算。第二条额度的用途：消费购物。第三条甲方根据乙方需求，将乙方信用卡“大额分期”额度授信20万元划至乙方指定交易对象的收款账户（账户名称：梁露华开户行：恩平中行账号：62×××80）。甲方为乙方将此笔交易办理一次性的分期付款。分期期限为36期（一个月为一期）。甲方向乙方收取分期手续费，手续费率为14%，手续费金额为28000元。第七条乙方（持卡人）违约事件及处理。1、乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按本协议约定使用信用卡额度授信的或者未按甲方要求按时进行信用卡还款；2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（1）要求乙方限期纠正其违约行为；（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；（7）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；（9）要求保证人对乙方本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任。第十条附件。双方签署的卡号为51×××30的《中银信用卡申请表领用合约》是本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。2015年12月30日，被告许文杰、徐楚容（保证人）与原告（债权人）签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证合同》，约定对被告许美娟在编号为JG75JA20151085的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》和《中银信用卡申请表领用合约》下的20万元贷款本息、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用等提供最高额连带责任保证，保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。2016年1月5日，原告依约向被告许美娟指定的账户发放贷款20万元，被告许美娟正常还款至2018年6月18日出现逾期还款的情形，截至2019年3月18日，被告许美娟拖欠原告借款本息及违约金合计48946.04元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告是具有金融贷款业务经营资质的金融机构，与被告许美娟签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》依法成立有效，应受法律保护，合同各方当事人均应依约履行。原告依约向被告许美娟指定的账户发放贷款20万元后，被告许美娟履行合同义务的过程中，出现了逾期还款的情形，已构成违约，应按合同约定承担还本付息的违约责任。原告现请求被告许美娟偿还计算至2019年3月18日的信用卡借款本息及违约金共48946.04元，理据充分，本院予以支持。被告许文杰、徐楚容与原告签订的《最高额保证合同》明确约定对被告许美娟的上述银行贷款提供最高额连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告诉请被告许文杰、徐楚容对被告许美娟的上述贷款债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。此外，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”之规定，被告许文杰、徐楚容承担保证责任之后，有权向被告许美娟追偿。被告许美娟、徐楚容经本院依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许美娟应在本判决生效之日起十日内偿还计算至2019年3月18日的信用卡借款本息及违约金合计48946.04元给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行；二、被告许文杰、徐楚容对被告许美娟上述第一项债务承担连带清偿责任，被告许文杰、徐楚容承担保证责任后有权向被告许美娟追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1023.65元（已由原告中国银行股份有限公司江门恩平支行预交），由被告许美娟负担，被告许美娟应于本判决生效之日起十日内迳付给原告中国银行股份有限公司江门恩平支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  任爱武人民陪审员  杨治文人民陪审员  吴艺玲二〇一九年十二月十九日法官助理张燕媚书记员郑秀媚