福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初7969号 原告：福建福清汇通农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福清市融城镇江滨路78号新亚商业城A楼，统一社会信用代码91350100589552405T。 法定代表人：薛丽建，该行董事长。 委托诉讼代理人：龚丽萍，福建元一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龚丽梅，福建元一律师事务所律师。 被告：叶存建，男，1983年3月23日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：林增寿，男，1931年1月18日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：施美香，女，1932年10月20日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：黄晓佳，女，1994年11月16日出生，汉族，住福建省福清市。 原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司（以下简称：福清农商银行）与被告叶存建、林增寿、施美香、黄晓佳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月24日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告福清农商银行的委托诉讼代理人龚丽萍到庭参加诉讼，被告叶存建、林增寿、施美香、黄晓佳经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福清农商银行向本院提出诉讼请求：1被告叶存建立即偿还原告福清农商银行借款本金252244.75元，支付自2019年6月21日暂计至2019年11月4日止的利息、复息、罚息共计13850.34元及按约定的借款月利率11.97‰计付自2019年11月5日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2、被告叶存建立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3、原告福清农商银行对被告林增寿、施美香提供的位于福清市附属间抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告林增寿、施美香、黄晓佳对上述第一、二项下的债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2015年10月29日，原告福清农商银行（为贷款人）与被告叶存建（为借款人）、被告林增寿、施美香（为抵押人），签订了《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》一份。合同约定：自2015年11月2日起至2018年11月1日止，由贷款人在最高贷款本金余额人民币320000元内，对借款人一次或分次发放贷款,该期间为最高额担保债权的确定期间，每笔贷款的最后到期日不超过2018年11月1日；借款人以本人万通卡或该卡对应的存折作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款；每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同贷款执行月利率7.98‰直到借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直到本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50％确定；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同项下借款按季结息，结息日为每季末的第20日；借款人应承担与本合同有关的保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等所有费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费等）。被告林增寿、施美香自愿提供自有的融房权证Ｒ字0804566号《房屋所有权证》、融房ＧＲ共字第××号房屋共有权证、融玉屏国用（2010）第Ｃ11828号《国有土地使用证》记载的位于福清市附属间为该借款设定抵押，并办理了抵押登记手续；担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款人、担保人违约、未遵守承诺事项或申贷文件信息失真，贷款人有权单独或同时行使以下权利：取消自动放款功能，停止发放本合同项下尚未发放的贷款，宣布本合同项下贷款提前到期并收回；提前行使担保权利。2015年10月29日，以原告为债权人、被告叶存建为债务人、被告林增寿、施美香、黄晓佳为保证人签订了《最高额保证合同》一份，由被告林增寿、施美香、黄晓佳为被告叶存建的上述借款提供连带保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；保证范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同生效后，原告于2015年11月5日向被告叶存建发放了贷款本金320000元，但被告叶存建未依约向原告还本付息，被告林增寿、施美香亦未承担抵押及连带保证责任，被告黄晓佳未承担连带保证责任。综上所述，被告叶存建、林增寿、施美香、黄晓佳未依法依约全面履行自己的义务，已构成违法违约，原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。此后，被告叶存建于2019年12月23日向原告偿还120000元，截止2019年12月24日被告叶存建尚欠原告贷款本金150999.05元及利息、复利、罚息276.24元。庭审过程中，原告当庭将诉讼请求变更为：1被告叶存建立即偿还原告福清农商银行借款本金150999.05元，支付自2019年12月21日暂计至2019年12月24日止的利息、复息、罚息共计276.24元及按约定的借款月利率11.97‰计付自2019年12月25日起至款还清之日止的利息、复息、罚息；2、被告叶存建立即偿还原告福清农商银行因本案诉讼支付的律师代理费4000元；3、原告福清农商银行对被告林增寿、施美香提供的位于福清市附属间抵押房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告林增寿、施美香、黄晓佳对上述第一、二项下的债务承担连带清偿责任；5、被告承担本案一切诉讼费用。 被告叶存建、林增寿、施美香、黄晓佳均未作答辩。 因被告叶存建、林增寿、施美香、黄晓佳经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告福清农商银行所提供的证据进行审查，认证。经审理本院认定，原告福清农商银行所诉事实属实。 另查明，一、2015年11月3日，原告福清农商银行与被告林增寿、施美香就案涉合同约定抵押物向福清市房地产管理交易所办理融房他证ＴＲ字第××号《房屋他项权证》抵押登记，抵押方式为最高额抵押，担保范围最高额主债权320000元整及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；二、被告叶存建未按照合同约定偿还借款本息，截止2019年12月24日尚欠原告福清农商银行借款本金150999.05元及利息、复息、罚息276.24元；三、福清农商银行向本院起诉，并为此支付本案律师代理费4000元。 以上事实，有原告提供的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》、房地产抵押物清单、融房权证Ｒ字第××号《房屋所有权证》、融房ＧＲ共字第××号《房屋共有权证》、融玉屏国用（2010）第Ｃ11828号《国有土地使用证》、融房他证ＴＲ字第××号《房屋他项权证》、房屋登记薄打印件、《最高额保证合同》、福建省农村信用社自助循环贷款发放凭证、自助循环贷款交易明细查询单、自助循环贷款利息试算清单、《委托代理合同》、《律师费收费发票》等及原告的庭审陈述为证。 本院认为，原告福清农商银行与被告叶存建、林增寿、施美香、签订的《个人自助循环贷款（万通宝）最高额借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，具有法律约束力。2015年11月5日，原告依约向被告叶存建发放贷款320000元，已履行合同的义务。但被告叶存建未能按约偿付借款本息，已构成违约，截止2019年12月24日，被告叶存建尚欠原告借款本金150999.05元，并累计拖欠借款利息、复息、罚息共计276.24元，应当依照合同约定承担违约责任。原告关于被告叶存建清偿拖欠借款本金、利息、罚息、复利的诉求，符合双方的合同约定，本院予以支持。因案涉合同双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告叶存建支付因本案诉讼而支出的律师代理费4000元，具有合同根据，且该律师费主张未超过相关标准，故本院予以支持。被告林增寿、施美香自愿提供其名下位于福清市附属间房产（融房权证Ｒ字第××号《房屋所有权证》、融房ＧＲ共字第××号《房屋共有权证》）作为上述债务的担保，并依法办理房屋他项权证（融房他证ＴＲ字第××号），根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”的规定，原告作为最高额抵押的抵押权人，且尚欠的主债权本金余额低于约定抵押最高主债权本金余额，因此，原告关于对抵押物行使抵押权的诉求，依约有据，本院予以支持。被告林增寿、施美香、黄晓佳自愿为被告叶存建向原告贷款提供连带责任保证担保，并签订了《最高额保证合同》，应对叶存建的债务承担连带清偿责任，故对原告主张被告林增寿、施美香、黄晓佳对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告叶存建、林增寿、施美香、黄晓佳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告叶存建应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司借款本金150,999.05元及利息、复息、罚息（截至2019年12月24日的利息、复息、罚息为276.24元，2019年12月25日起至实际还款之日止，按合同约定月利率11.97‰续计利息、复息、罚息）； 二、被告叶存建应在本判决生效之日起十日内偿还原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司因本案诉讼支付的律师代理费4000元； 三、原告福建福清汇通农村商业银行股份有限公司有权对被告林增寿、施美香提供抵押担保的位于福清市附属间房产（融房他证ＴＲ字第××号《房屋他项权证》）以折价或者拍卖、变卖所得价款对被告叶存建上述第一、二项债务享有优先受偿权； 四、被告林增寿、施美香、黄晓佳应对被告叶存建上述第一、二项债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告叶存建追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3320元，由被告叶存建、林增寿、施美香、黄晓佳负担，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  谢志民 人民陪审员  俞容儿 人民陪审员  翁霞英 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  林津津