甘肃省崇信县人民法院刑事判决书（2019）甘0823刑初46号公诉机关甘肃省崇信县人民检察院。被告人王某，出生于甘肃省崇信县，户籍地甘肃省崇信县，现住甘肃省泾川县。2013年12月12日因犯交通肇事罪被崇信县人民法院判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，缓刑考验期限至2015年6月23日。2019年5月20日因涉嫌贷款诈骗罪被崇信县公安局刑事拘留，同年6月26日被取保候审。12月31日被我院逮捕。辩护人李某1，甘肃翰维律师事务所律师。被告人李某2，出生于甘肃省平凉市，户籍地甘肃省平凉市，现住平凉市。2012年10月12日因犯挪用公款罪被崇信县人民法院免于刑事处罚。2019年5月20日因涉嫌贷款诈骗罪被崇信县公安局刑事拘留，同年6月26日被取保候审。12月31日被我院逮捕。辩护人曹某，甘肃晨东律师事务所律师。崇信县人民检察院以崇检刑公诉刑诉〔2019〕38号起诉书指控被告人王某、李某2犯贷款诈骗罪，于2019年12月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。崇信县人民检察院指派检察员范某，书记员王静静出庭支持公诉，被告人王某及其辩护人李某1，李某2及其辩护人曹某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2010年9月份，被告人王某因温某、吴某、路德宏三人欠其赌债无钱偿还，便提出给三人联系在银行贷款用来支付赌债的建议，温某、吴某、路德宏三人同意后，王某便联系在崇信县农商银行木林支行（原崇信县木林信用社）工作的被告人李某2，向李某2口头说明了温某、吴某、路德宏三人因欠其赌债无钱归还，欲让三人在银行贷款用以归还其赌债的意图，同时王某还给李某2许诺每成功贷款一万元，给李某2支付1000元好处费。商定后，被告人李某2趁崇信县农商银行木林支行负责人路某1外出之际，在明知温某、吴某、路德宏三人户籍地均不属于木林乡辖区、三笔贷款属于违规跨区域贷款的情况下，仍伙同王某在温某未到场的情况下向银行提供温某虚假工资收入证明和贷款调查报告等资料，虚构贷款用途，并且伪造温某在借款申请、借款合同、甘肃农村信用社借款借据和甘肃农村信用社储蓄存款凭条中的笔迹签名；在吴某、路德宏发放贷款时不在场的情况下伪造两人在甘肃农村信用社借款借据和甘肃农村信用社储蓄存款凭条中的笔迹签名，以温某、吴某、路德宏三人名义诈骗银行贷款本金共计13.8万元，后王某将其中的1.3万元用于支付李某2好处费，剩余12.5万元用于个人消费，截至案发前共结欠甘肃崇信农商银行木林支行（原崇信县木林信用社）本金13.8万元，利息109367.06元，本息合计247367.06元。对以上指控的犯罪事实，公诉机关提供了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人王某以非法占有为目的，向银行提供虚假贷款资料，骗取银行贷款13.8万元，数额巨大，被告人李某2明知王某要骗取银行贷款，仍违法审批发放贷款，属于帮助犯，与王某构成共同犯罪。二被告人的行为构成贷款诈骗罪，提请依法判处。建议对王某在三至五年有期徒刑区间内量刑，对李某2在五至七年有期徒刑区间内量刑。被告人王某对指控事实无异议，亦无辩解。其辩护人提出，本案部分事实不清，证据不足，犯罪金额应以9.8万元认定，路德宏名下4万元不应计算在内。认为被告人具有自首情节，且已积极退赔，建议对王某在三年有期徒刑以下量刑，并适用缓刑。被告人李某2当庭辩称，这三笔贷款事后他都向领导做了汇报。认为他的行为属于违规发放贷款，且已经信用社内部处理。不构成贷款诈骗罪。其辩护人认为，被告人没有骗取贷款的故意，其给王某帮助办理贷款是违规发放贷款的行为，但数额未达到立案标准，故建议对被告人李某2宣告无罪。经审理查明，2010年9月份，温某（原崇信县黄花乡人，现住灵台县梁原乡）、吴某（崇信县新窑镇人）、路德宏（崇信县柏树镇人）因欠被告人王某赌债无钱偿还，王某便提议给三人在银行联系贷款用来归还赌债，三人表示同意。王某即联系在甘肃崇信农村商业银行股份有限公司木林支行（原崇信县木林信用社）工作的被告人李某2，向李某2说明了温某、吴某、路德宏三人贷款及贷款的实际用途即为归还赌债，同时许诺每成功贷款一万元，给李某2付好处费一千元，李某2遂同意。同年9月19日，原崇信县木林信用社负责人路某1外出，李某2即联系王某，在温某、吴某、路德宏不在场的情况下，王某提供温某户口本复印件及虚假工资收入证明，以温某名义向木林信用社借款4.9万元，用途为购房，王某为担保人，并填写了借款申请，在借款合同、借款借据等资料上代签了温某的姓名，加盖了温某的印章。还在吴某、路德宏的借款借据上代该二人签字盖印（该二人的工资证明、身份证复印件已由该二人先期提交给李某2，借款申请及借款合同也是该二人与李某2联系后先期填写，贷款用途均为购房）。李某2完善了贷款资料，在三份借款合同上加盖了崇信县农村信用合作联社贷款合同专用章及路某1私章，并安排工作人员于当日发放贷款13.8万元，其中温某4.9万元、吴某4.9万元、路德宏4万元，期限均为二年。后王某支付李某2好处费1.3万元，剩余12.5万元用于个人消费。至2019年11月22日，王某归还本金13.8万元。另查，2019年5月20日，王某经公安民警口头传唤，主动到案，在被采取强制措施前如实供述了自己的罪行。上述指控事实，有公诉机关提供的下列证据证实：1.受案登记表、立案决定书、案件来源、侦破报告、抓捕经过和归案说明、关于被告人王某到案情况的说明、崇信县公安局拘留证、取保候审决定书，证明该案系被害人温某于2019年4月24日报案，崇信县公安局于同年5月7日立案侦查，2019年5月19日上网追逃的李某2在平凉市火车站广场附近被抓获归案，5月20日王某经电话传唤到案接受讯问，以及二被告人被采取强制措施的情况。2.户籍证明，证明二被告人已达刑事责任年龄。3.甘肃省崇信县人民法院（2014）崇刑初字第2号刑事判决书、（2012）崇刑初字第19号刑事判决书、解除社区矫正证明书，证明被告人王某曾受刑事处罚、李某2免予刑事处罚的情况。4.甘肃省农村信用社招聘合同制员工审批表、甘肃崇信农商银行证明一份，证明李某2于2007年3月被招聘为崇信县农村信用社临时工，为木林信用社信贷员。5.崇信县农村信用合作联社贷款发放授权管理办法、崇信县农村信用合作联社关于开展清理跨区贷款的通知，证明信用社信贷员仅有审批发放1（含）万元贷款的权限；跨区域贷款是指对非本信用社管辖范围内所发放的各类贷款户，属违规贷款。6.平凉新安煤业有限责任公司人力资源部情况说明，证明吴某、路德宏曾在新安煤业工作，温邵冬无新安煤业工作经历。7.甘肃省农村信用社信贷档案三份，证明2010年9月19日，温某在崇信县农村信用联社贷款4.9万元、吴某贷款4.9万元、路德宏贷款4万元，期限均为二年。8.取款凭条、交易明细，证明温某、吴某、路德宏名下贷款卡号内现金在新窑、锦屏等地被分别支取的情况。9.甘肃崇信农村商业银行股份有限公司说明等，证明李某2向温某、吴某、路德宏发放的贷款为李某2责任贷款，签订的合同属无效合同，并对李某2做了停职处理。10.甘肃省农村信用社贷款本金收回凭证，证明王某于2019年11月22日将三笔贷款本金全部归还。11.西北政法大学司法鉴定中心西法大司鉴中心[2019]文鉴字第220号、221号、222号笔迹鉴定意见书，证明2010年9月19日《借款申请》、《个人借款/保证担保合同》、《甘肃省农村信用社借款借据》、《甘肃省农村信用社储蓄存款凭条》中温某的签名笔迹与温某本人书写的样本中的签名笔迹不是同一人书写；《甘肃省农村信用社借款借据》、《甘肃省农村信用社储蓄存款凭条》中吴某、路德宏的签名笔迹与本人的签名笔迹不是同一人书写。12.证人温某的证言，证明2010年9月，他将自己的户口本复印件交给王某让其帮助自己办理贷款归还赌债，之后他就外出打工。直到2018年4月他去崇信县黄花乡信用社申请贷款时，发现自己名下在木林信用社有一笔4.9万元的贷款，并且已经逾期，且借款资料上的签字不是其本人所签；证人吴某的证言，证明2010年8、9月份的时候，他欠王某的赌债，王某便让他去木林信用社贷款，他就和路德宏前往木林信用社找到一名叫李某2的男子，按照李某2的要求填写了借款合同和借款申请并签名捺印，又互相作为担保人写了贷款担保承诺书，二人又把各自己的身份证复印件、工资证明交给了李某2，之后李某2没有告知二人贷款办理情况。他没有在借款借据及存款凭条上签字；证人路某2（路德宏之父）的证言，证明路德宏在2008年至2010年间未在崇信县新安煤矿上班。2012年，木林信用社主任路某1和李某2到路德宏家催要过贷款；证人路某1的证言、辨认笔录及照片，证明2010年9月份，他外出开会，回来发现李某2经办了三笔贷款，询问后他就向县联社进行了报告，县联社调查后与李某2签订了贷款清收责任书，并对其作出了停职决定。并且证明他在任崇信县木林信用社主任期间，他的个人私章和单位行政公章均在李某2处存放，由其保管。经辨认，为温某办理贷款的信贷员为李某2；证人张某的证言，证明2010年9月19日当天，温某、吴某、路德宏三人没有亲自到木林信用社办理贷款手续，三人的贷款发放手续是李某2指使她办理的；证人谷某的证言，证明2010年9月20日，他在原崇信县新窑信用社工作期间，曾帮助王某将温某、吴某和路德宏银行卡上的11万元现金取出并交给王某。13.被告人的供述与辩解，与以上证据印证，证明案件的事实经过。以上证据经庭审质证，证据形式要件合法，内容客观真实，已形成证据链，能够反映案件发生的全过程，应作为定案依据予以确认。辩护人认为应以9.8万元认定本案犯罪金额不能成立。本院认为，被告人王某与李某2串通，以非法占有为目的，骗取金融机构贷款归还赌债。二人行为均构成贷款诈骗罪。公诉机关指控成立。王某具有自首情节，且已归还了贷款本金，可减轻处罚。李某2违法所得1.3万元依法没收。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人李某2犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金50000元；（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月31日起至2024年12月30日止。罚金于判决生效后5日内缴纳。）被告人王某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金50000元；（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月31日起至2022年12月30日止。罚金于判决生效后5日内缴纳。）二、被告人李某2违法所得1.3万元予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省平凉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长 石某审 判 员 赵某人民陪审员 李某3 二〇一九年十二月三十日书 记 员 张某1