广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初4401号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，所在地广州市从化区街口街河滨南路23号，社会信用代码：914401018912762371。负责人:邹锦君，职务行长。委托诉讼代理人：李碧云、叶绍葵，系北京德恒（广州）律师事务所律师。被告：肖斌，男，1987年3月4日出生，汉族，住湖南省桃江县。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行诉被告肖斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人叶绍葵到庭参加了诉讼，被告肖斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告清偿欠款本金108598.73元及利息、分期手续费、逾期还款违约金【利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费一期按500元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2019年6月30日，利息为204.49元、手续费为213.19元、逾期还款违约金为209.61元；自2019年7月1日起，利息、分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止】，以上暂计至2019年6月30日金额为109226.02元；2.被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实和理由：2016年10月15日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告填写并签署了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，根据领用合约第4.1条约定，若被告未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2016年11月4日，被告与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称合同）。根据合同第15.1.1条约定，分期资金的用途为家装；合同第15.2条约定，分期本金为20万元；合同第16、17条约定，分期手续费率为15%，分期手续费为30000元，分期期数60期；合同第4.1约定，每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，原告有权按领用合约对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；合同第10.2、10.3条约定，被告肖斌出现未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、诉讼费以及实现债权和担保权的费用。2016年11月10日，原告向被告发放贷款20万元。而被告长期无法按期偿还贷款本息，经原告数次催收后，被告至今仍未清偿逾期欠款。现原告依据前述申请表及细则相关条款，要求被告偿还欠款本金，并承担自逾期之日起至清偿之日止的相应利息、手续费、逾期还款违约金，以上暂计至2019年6月30日为109226.02元。为保障原告的合法权益，特向法院提起诉讼。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡领用合约、信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充协议、办理家装分期付款业务补充协议、个人业务凭证、支付授权书、欠款汇总[即基本资料（账户级）]及交易流水。被告肖斌经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃举证、质证及答辩权利。本院经审理查明：2016年10月15日，被告肖斌向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡、金穗乐分卡，并表示“已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合同（协议）》的各项规则。《领用合约》载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五。收费标准中载明滞纳金按最低还款未偿还部分的5%计收。2016年11月4日，原告农行从化支行与被告肖斌签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用途为家装分期，分期资金金额200000元；分期手续费费率为15%；分期手续费金额为30000元；本合同项下分期手续费偿还方式为分期偿还；分期期数为60期等；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按约定收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度等。2016年11月10日，原告向被告发放贷款200000元，后被告肖斌陆续出现逾期、不足额还款。截至2019年12月2日，被告多次逾期还款，剩余未偿还本金为102657.75元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效，并对缔约双方产生约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还款义务，已经构成违约，应承担违约责任。原告农行从化支行依合同的约定有权提前收回分期资金。原告要求被告肖斌清偿全部欠款本金及拖欠的分期手续费、利息符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告应向原告清偿本金，并按约定支付未支付的手续费，同时对未按期偿还的部分，根据双方的约定按日利率万分之五支付利息。关于逾期还款违约金。原告主张逾期还款违约金按最低还款额未还部分按月利率5%计算。鉴于原告提交的借款合同约定按信用卡章程、贷记卡领用合约收取利息、复利、滞纳金，领用合约及章程仅约定滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，未约定逾期还款违约金。根据中国人民银行于2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，原告在本案中未提供与被告约定计收违约金的其他证据，故原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求缺乏法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖斌自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行清偿贷款本金102657.75元及手续费、利息（手续费、利息按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2485元（原告已预交），由被告肖斌负担。本案保全费1066元，（原告已预交），由被告肖斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  余春香人民陪审员  巢细妹人民陪审员  赖卫群二〇一九年十二月十日书 记 员  谢炜璇