江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1324民初6774号原告：张美新，男,1969年12月11日出生，个体户，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：王秀娟，女，1972年8月27日出生，无业，住江苏省泗洪县。被告：徐波，男1978年1月9日出生，农民，住安徽省固镇县。被告：中国人寿财产保险股份有限公司睢宁县支公司，统一社会信用代码91320324684925206E，住所地江苏省睢宁县徐宁路72号南侧。负责人：孟祥亚，该支公司经理。委托诉讼代理人：吴华，男，该支公司职工。原告张美新与被告徐波、中国人寿财产保险股份有限公司睢宁县支公司（以下简称人寿财睢宁支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告张美新委托诉讼代理人王秀娟，被告徐波，被告人寿财睢宁支公司委托诉讼代理人吴华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案查明的事实如下：一、原告诉讼主张：要求被告人寿财睢宁支公司偿还原告财产损失14000元。二、事故情况：2019年7月10日2时30分许，原告张美新驾驶苏Ｎ×××××大型汽车与被告徐波驾驶的苏Ｃ×××××大型汽车在泗洪县青陈线殡仪馆东侧发生交通事故，造成车辆损坏。经泗洪县交警大队处理，认定原告张美新承担事故的主要责任，被告徐波承担次要责任。原告张美新支付施救费2000元，车辆损失为40000元。被告人寿财睢宁支公司已赔付原告交强险限额内财产损失2000元。三、被告的车辆及投保情况：事故车辆苏Ｃ×××××大型汽车登记所有人为被告徐波，该车在被告人寿财睢宁支公司投保了交强险和商业三者险100万元，并投保了不计免赔，事故发生在保险期间内。四、当事人争议焦点：被告徐波持在增驾A2驾照实习期内驾驶半挂牵引车发生交通事故，是否符合商业三者险合同规定的免除赔偿责任的条件。五、需要说明的其他事项：《道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期，公安部规章《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条、第七十五条除了规定初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期之外，还规定了增驾准驾车型后的12个月为实习期，且均规定实习期内不得驾驶机动车牵引挂车。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规之外的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人除对该条款作出提示外，还应当进一步履行明确说明义务。该解释第十一条第二款规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”据此，由于涉案诉争条款中的“实习期”有不同的含义，人寿财睢宁支公司需提供证据证明其就免责条款向投保人进行明确说明时已将部门规章规定的实习期内容等进行了告知，部门规章关于实习期规定的内容已经成为保险合同的组成部分。本案中，人寿财睢宁支公司提供了投保人盖章的投保单，但投保人声明处只是笼统地确认表示保险人对免责条款及合同约定内容、法律后果等向其作了说明，没有体现人寿财睢宁支公司已就案涉免责条款中“实习期”适用何种解释向其作了明确说明，故而部门规章规定的实习期内容不能成为本案保险合同免责条款的内容。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案商业三者险保险合同第二十四条约定，实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。对于该条款中的“实习期内”有两种以上的解释，既可以理解为初次申领驾照的实习期，也可以理解为包括增驾准驾车型的实习期，从有利于被保险人的角度，该条款中的“实习期内”应当解释为初次申领驾照的实习期，而不包括增加准驾车型的实习期。本案被告徐波在增驾A2实习期内驾驶机动车牵引挂车发生交通事故，不符合上述保险条款约定的免予赔偿的条件，人寿财睢宁支公司应当在商业三者险范围内承担30%的赔偿责任。根据本院查明的事实，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第二十六条，《中华人民共和国保险法》第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条第二款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第一项、第十六条第一、二项规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司睢宁支公司赔偿原告张美新财产损失12000元，于本判决生效后10日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取200元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司睢宁支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 陈虎二〇一九年十二月九日法官助理 梁艳书 记 员 高阳附录法律条文《中华人民共和国侵权责任法》第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第二十六条被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。《中华人民共和国保险法》第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，已足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所在物品的损失、车辆施救费用；（二）因车辆灭失或者无法修复，为否买交通事故发生时与被损害车辆价值相当的车辆重置费用；（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。