内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2019）内0402民初7118号原告：中国银行股份有限公司赤峰分行，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区。主要负责人：郭强，行长。委托诉讼代理人：张祥，内蒙古法林律师事务所律师。委托诉讼代理人：王敏杰，内蒙古法林律师事务所律师。被告：王翠英，女，1973年10月8日出生，住内蒙古自治区赤峰市松山区。被告：臧立新，男，1974年11月12日出生，其他自然情况不详。被告：赤峰永业房地产开发有限责任公司，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区。法定代表人：苏占怀，经理。委托诉讼代理人：李艳杰，内蒙古法林律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司赤峰分行（以下简称中国银行）与被告王翠英、臧立新、赤峰永业房地产开发有限责任公司（以下简称永业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用简易程序于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人王敏杰，被告王翠英，被告永业公司的委托诉讼代理人李艳杰到庭参加诉讼；被告臧立新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王翠英、臧立新偿还贷款本金408559.02元，截至2019年9月2日的期内利息10371.15元，逾期利息213.17元，期内利息复利221.81元（本息合计419365.15元），并继续支付逾期利息、复利（逾期利息以贷款本金为基数、复利以期内利息为基数，均按照合同约定利率自2019年9月3日计算至本息还清之日止）；2、确认原告对被告王翠英、臧立新抵押的房屋拍卖或变卖价款在上述贷款本息范围内享有优先受偿权；3、判令被告永业公司对上述欠款承担连带还款责任；4、三被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年2月25日，被告王翠英、臧立新向原告申请房屋按揭贷款，并与原告签订中国银行股份有限公司个人一手房住房贷款合同，约定借款金额49万元，借款期限228个月，借款执行利率为中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率，该利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内执行年利率6.8775%，后每满一个浮动周期，以定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款利率为执行利率上浮50%，逾期贷款利息计算公式为：（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款方式为按月等额本息还款。同时约定被告以所购房屋提供抵押担保，抵押担保范围为包括借款合同项下全部债务，即借款本息及原告为实现债权而支付的诉讼费等。另约定，如被告逾期还款的，原告有权宣布本合同项下借款全部到期。被告永业公司承诺对案涉贷款提供连带责任保证，并签订保证合同。上述合同签订后，原告依约发放贷款，被告王翠英、臧立新为原告办理了预告抵押登记。截至目前，该笔贷款已有多期未还款构成违约，故原告诉至贵院，具体请求如前。被告王翠英辩称，对原告起诉金额和事实无异议，我以后按时还款，请求调解解决。被告永业公司辩称，对担保事实无异议，应在抵押财产范围外承担责任。被告臧立新未答辩亦未向本院提交证据。依据原告提交的个人一手住房贷款合同、股东会决议、贷款借据、贷款已还款明细单、逾期未还款明细单、预告抵押登记证明及当事人陈述等证据，本院经审理认定事实如下：2014年2月25日，被告王翠英、臧立新与原告签订个人一手住房贷款合同，约定借款金额49万元；借款期限228个月，借款执行利率为中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率上浮5%，该利率为浮动利率，浮动周期为12个月；逾期贷款利率为执行利率上浮50%，还款方式为按月等额本息还款。同时约定被告以所购房屋提供抵押担保，抵押担保范围包括借款合同项下全部债务，即借款本息及原告为实现债权而支付的诉讼费等。另约定，如被告逾期还款的，原告有权宣布本合同项下借款全部到期。被告永业公司作为案涉抵押房屋的开发商，承诺对案涉贷款提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。2014年3月13日，涉案房屋办理预购商品房抵押权预告登记（证号：赤峰市房预赤峰市字第42012140174026号）。上述合同签订后，原告于2018年7月9日依约向被告王翠英、臧立新发放贷款。现原告以被告王翠英、臧立新逾期，要求二被告支付剩余本息并由被告永业公司承担连带保证责任。本院认为，原告与被告签订的一手房贷款合同是各方当事人真实意思表示，合法有效。当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告未按合同约定偿还借款存在违约行为，原告有权按照合同约定要求被告归还到期和未到期的全部借款本金和利息。原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院认为，原告虽与被告王翠英、臧立新在合同中约定以所购房屋提供担保，但未办理抵押权登记，仅仅是办理了抵押权预告登记。根据我国物权法的物权法定原则，涉案房屋抵押权因未经登记故未设立，原告对涉案房屋并不享有抵押权，也就无权对涉案房屋主张优先受偿权。故原告要求对被告王翠英、臧立新所购房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告永业公司辩称在抵押物价值以外承担保证责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告永业公司的答辩理由于法有据，本院予以采信。被告永业公司对借款人债务抵押物价值不足清偿的部分承担连带清偿责任。被告永业公司承担连带责任后，可向王翠英、臧立新追偿。被告臧立新经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己权利义务的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及上述法律之规定，判决如下：一、被告王翠英、臧立新于本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司赤峰分行借款本金408559.02元、期内利息10371.15元，逾期利息213.17元、期内利息复利221.81元（截至2019年9月2日），并继续支付自2019年9月3日起的逾期利息和复利（逾期利息以408559.02元为基数按年7.7175%计算至付清之日，复利以10371.15元为基数按年7.7175%计算至付清之日）；二、被告赤峰永业房地产开发有限责任公司对被告王翠英、臧立新上述第一项所述债务中以其提供的房屋不足以清偿的部分承担连带清偿责任，被告赤峰永业房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任后，有权向被告王翠英、臧立新追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司赤峰分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3795元，诉讼保全费3520元，合计7315元（原告已经预交），由三被告负担，于本判决生效后立即给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审 判 员 史立军 二〇一九年十二月九日法官助理 李 蕊书 记 员 杨 丽