重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0104民初4392号 原告：赵晟，男，汉族，1979年6月14日出生，住重庆市南岸区。 委托诉讼代理人：田密，重庆皇嘉律师事务所律师，一般代理。 被告：罗小陵，女，汉族，1955年6月27日出生，住重庆市渝中区。 被告：重庆迪松商贸有限公司，住所地重庆市渝中区大坪正街140号1幢11-14号，统一社会信用代码91500103668919527U。 法定代表人：郭庆生。 委托诉讼代理人：向英，重庆互帮律师事务所律师，特别授权。 被告：郭庆生，男，汉族，1954年8月10日出生，住重庆市渝中区 第三人：重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市大渡口区翠柏路37号附27号，统一社会信用代码91500104565633198C. 负责人：朱江。 委托诉讼代理人：石一，该公司员工，特别授权。 委托诉讼代理人：邓沛璐，该公司员工，特别授权。 第三人：重庆富城资产管理有限公司，住所地重庆市江北区永平门街14号23-1，统一社会信用代码91500105MA5UG47C4K。 法定代表人：徐军。 原告赵晟与被告罗小陵、重庆迪松商贸有限公司（以下简称“迪松公司”）、郭庆生、第三人重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司（以下简称“融兴村镇银行”）、重庆富城资产管理有限公司（以下简称“富城公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，并与2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告赵晟委托代理人田密、被告罗小陵、第三人融兴村镇银行均到庭参加诉讼，被告郭庆生及迪松公司经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告赵晟向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告罗小陵向原告偿还借款本金2164000元；2、请求判令被告罗小陵从2018年12月21日起实际付清本息之日止，向原告支付利息(以借款本金2164000元为基数，按照年息4.35%)；3、请求判令被告罗小陵从2019年3月26日起直至本息全部付清为止，以尚欠本金为基数按每年6.53%的利率计算向原告支付逾期付款的罚息，以逾期应支付的利息和罚息为基数按每年6.53%的利率计算向原告支付复利；4、请求判令被告罗小陵向原告支付原告为实现债权支付的律师费用3000元；5、请求判令被告郭庆生、迪松公司等对上述还款金额承担连带保证责任；6、请求判令上述被告承担本案的诉讼费。 事实与理由：2018年3月21日，融兴村镇银行与被告罗小陵签订了《个人经营贷款借款合同》。合同签订后，融兴村镇银行按照约定为被告罗小陵提供了2164000元借款，期限为一年。同时还约定了借款利率为年利率4.35%，逾期还款的罚息利率为借款利率的150%；借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按罚息利率计收复利。另外，被告郭庆生、迪松公司与融兴村镇银行签订了《保证合同》，为被告罗小陵的借款承担连带保证责任。2018年9月7日，融兴村镇银行与富城公司签订了《资产转让协议》，融兴村镇银行将其对被告罗小陵的全部债权转让给了富城公司；同日，富城公司与原告签订了《债权转让协议》，富城公司又将受让的融兴村镇银行对被告罗小陵的全部债权转让给了原告。现被告罗小陵未按照合同约定如期偿还借款本金及支付相应的利息，虽经原告多次催促，被告罗小陵仍未能按期向原告支付，以上保证人也均未承担保证责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告罗小陵、迪松公司、郭庆生辩称、1、被告和原告无债权债务纠纷；2、原告不是合格主体，被告罗小陵与第三人的贷款协议有约定，对于合同的变更均需书面通知，变更等事项必须是双方协商，得到担保人同意才能变更，本案中被告不同意债权的转让；3、本案中欠款只有211.4万元，原告起诉的216.4万元明显与事实不符。 第三人融兴村镇银行陈述，被告罗小陵的贷款是2018年8月转让给富城公司，至于富城公司将债权转给谁我们不清楚，被告罗小陵称不知道转让债权的事情是不可能的，债权转让后我们客户经理就告知了被告罗小陵，我们客户经理让被告罗小陵不要打款到我们账上，被告罗小陵还是给我们打了几次钱，我们将被告罗小陵转给我们的钱转给了富城公司，我们将债权转让给了富城公司这件事，被告罗小陵是知晓的。 本院经审理查明：2018年3月21日，罗小陵作为借款人与融兴村镇银行作为贷款人签订《个人经营贷款借款合同》【(融兴渝大)行2018年（个借）字第2018-0030号】，主要约定：一、借款金额2164000元，用于经营周转，使用期限为2018年3月26日至2019年3月25日，利率为年利率4.35%（在使用期限内保持不变），每季支付利息一次，每年3月20日、6月20日、9月20日和12月20日为付息日。如贷款本金的最后一次偿还日不在付息日，则借款人需在贷款本金的最后一次偿还日付清全部应付利息。借款人自愿按季还息，到期一次还本的方式归还贷款本息。二、合同项下担保方式：1、由郭庆生、迪松公司提供连带责任保证担保，并另行签订保证合同。三、借款人未按约还款且未就展期事宜达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为约定借款利率的150%，借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付息部分按照与贷款本金相同罚息利率计收复利。四、借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布合同提前到期并要求借款人偿还全部贷款本息；五、与合同订立、履行及纠纷解决有关的税收及费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等均由借款人支付或偿付。六、借款人确认本借款合同中告知贷款人的联系方式和住所地是贷款人向借款人主张权利的方式及送达地址，若借款人送达方式或地址发生变更，必定及时书面通知贷款人，并取得贷款同意的书面回执，否则约定送达地址仍为有效送达地址，如因送达方式或地址变更造成实际未能送达的不利后果，由借款人全部承担。约定借款人联系方式为139****01，联系地址为重庆市渝中区枣子岚娅60号**号。郭庆生在该合同借款人配偶处签字。 同日，郭庆生与融兴村镇银行签订编号为（融兴渝大行）2018年（个保）字第2018-0030C01号《保证合同》，迪松公司与融兴村镇银行签订编号为（融兴渝大行）2018年（个保）字第2018-0030C02号《保证合同》，约定郭庆生、迪松公司作为保证人为上述罗小陵借款提供连带责任保证，保证范围包括但不限于本金及利息（复利及加收利息）、违约金、诉讼费、保全费、律师费等，保证期间为主合同债务履行期限届满之日后两年止。保证合同中约定郭庆生的联系方式为139****89，联系地址为重庆市渝中区枣子岚娅60号2单元4-1。迪松公司的联系方式为139****89，联系地址为重庆市渝中区大坪正街140号**号。 2018年3月26日，融兴村镇银行按约向罗小陵发放该2164000元借款，双方签订借款凭证。 2018年9月7日大渡口融兴村镇银行与富城公司签订《资产转让协议》，2018年9月26日签订《资产转让协议补充协议》约定融兴村镇银行将基于上述借款合同对罗小陵享有的债权转让给富城公司。2018年9月21日对前述资产转让进行登报公告及催收。2018年9月7日富城公司与赵晟签订《债权转让协议》，2018年9月26日签订《债权转让协议补充协议》约定富城公司将对罗小陵享有的债权转让给赵晟，2018年10月9日对前述债权转让进行登报公告及催收告并催收。 融兴村镇银行、富城公司、赵晟后于2019年5月24日分别向被告罗小陵、郭庆生、迪松公司邮寄债权转让通知暨债务催收联合公告。 再查明，为处理本次诉讼事宜，原告向重庆皇嘉律师事务所支付律师费3000元。 又查明，2018年6月20日，罗小陵归还借款利息22487.57元。 前述转让协议签订后，被告罗小陵于2018年9月19日向融兴村镇银行支付24008.20元，2018年12月25日向融兴村镇银行支付24000元。2019年3月13日，融兴村镇银行将前述48008.20元支付至富城公司。 以上事实有原、被告陈述、个人经营贷款借款合同、支付委托书、提款申请书、支付委托书、借款凭证、保证合同、审批通知书、资产转让协议及补充协议、债权转让协议及补充协议、债权转让通知书书、EMS快递回单、业务通知单、业务委托书、内部记账凭证、重庆时报、委托代理协议等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中的个人经营贷款借款合同、保证合同均系当事人真实意思表示，当事人均应按约定全面履行自己的义务。融兴村镇银行依约为罗小陵发放了贷款，罗小陵理应按约履行还款义务。郭庆生、迪松公司等被告自愿为罗小陵的借款债务提供连带责任保证，其也有义务向融兴村镇银行履行还款义务。现被告罗小陵于2018年6月20日，罗小陵归还借款利息22487.57元，于2018年9月19日向融兴村镇银行支付24008.20元，2018年12月25日向融兴村镇银行支付24000元，后两笔利息虽然是在融兴村镇银行资产转让以后，但被告还款时，融兴村镇银行及受让方均未能按照合同约定的联系方式和送达地址通知债务人，故罗小陵对融兴村镇银行的还款应为有效的归还借款利息的行为。根据合同约定3月20日、6月20日、9月20日和12月20日为付息日。第一个季度（应还款日为6月20日）的利息应为2164000元*4.35%/360天*86天=22487.57元，被告已经按时足额还款。第二季度（应还款日期为9月20日）的利息应为2164000元*4.35%/360天*92天=24056.47元，被告还款24008.20元，尚欠利息48.27元。第三季度（应还款日期为12月20日）利息应为2164000元*4.35%/360天*91天=23794.98元，复利应为48.27元*4.35%*1.5/360天*91天=0.80元；2018年12月25日，被告还款24000元，截止当日又产生了复利（48.27元+23794.98元）*4.35%*1.5/360天*5天=21.61元，也即截止2018年12月25日应支付的利息金额为23794.98元，复利0.80元+21.61元=22.41元，被告的还款金额24000元，多还134.34元。第四季度产生的利息为2164000元*4.35%/360天*90天=23533.50元，尚欠利息23533.50元-134.34元=23399.16元。 2019年3月25日借款本金到期，截止当日又产生利息2164000元*4.35%/360天*5天=1307.42元，复利23399.16元*4.35%*1.5/360天*5天=21.21元。被告未还款，故应自逾期之日起按照约定的罚息利率计算罚息和复利，也即自2019年3月26日起按年利率4.35%*1.5=6.525%计算罚息和复利。综上，截至2019年3月25日所有的借款本息均已经到期，被告尚欠本金2164000元，利息24706.58元，复利21.21元。自2019年3月26日起罚息以借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率6.525%计算。 关于被主张的征信报告显示的贷款余额与原告诉请的金额不一致的问题，本院认为，征信报告并非贷款人提供，不能作为贷款人与借款人之间借款的最终凭证，贷款余额及还款情况应由被告提供其他证据予以证明，故对被告的该意见不予采纳。 关于被告辩称的合同中已经明确约定未经协商不得变更，被告不同意债权转让的意见，本院认为，原告与被告签订的合同中并未明确约定合同项下的债权不得转让，且不存在其他法律规定不得转让的情形，现债权转让已经书面通知债务人，故该债权转让有效，债务人应当按照约定向债权的受让人支付尚欠的借款本息。 对原告要求被告罗小陵支付律师费3000元的诉讼请求，因案涉合同对律师费承担有明确约定，故本院予以支持。 被告郭庆生、迪松公司自愿为上述债务承担连带保证责任，现罗小陵拒不履行合同义务，原告要求被告郭庆生、迪松公司对上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院依法予以支持。 被告郭庆生、迪松公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第九十二条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗小陵于本判决生效后十日内向原告赵晟偿还借款本金2164000元，以及截止2019年3月25日的利息24706.58元，复利21.21元。 二、被告罗小陵于本判决生效后十日内向原告赵晟支付自2019年3月26日起至实际付清之日止的罚息及复利（其中罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息为基数，均按年利率6.525%计算）； 三、被告罗小陵于本判决生效后十日内向原告赵晟支付律师费3000元； 四、被告郭庆生、重庆迪松商贸有限公司对被告罗小陵的上述债务承担连带保证责任； 五、驳回原告赵晟的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费24136元，减半收取12068元，由罗小陵、郭庆生、重庆迪松商贸有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审判员  包园园 二〇一九年十二月十二日 书记员  穆 颖