江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初7148号原告：中国建设银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道华元路780号。负责人：张宏良，该行行长。委托诉讼代理人：马佳凤，江苏智融律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙玉娟，江苏智融律师事务所律师。被告：卢书宇，女，1992年10月6日生，汉族，住安徽省宿州市泗县。被告：刘海军，男，1983年9月1日生，汉族，住江苏省灌南县。原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称建行相城支行）与被告卢书宇、刘海军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告建行相城支行的委托诉讼代理人马佳凤、被告刘海军到庭参加诉讼，被告卢书宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还借款本息1357327.69元，其中本金1342385.5元，利息14816.84元、罚息125.35元(暂计到2019年9月17日，此后依合同约定利率及罚息算至本息还清之日止)；2.判令当两被告不能履行上述债务时，原告实现抵押权并对抵押房屋享有优先受偿权。3.判令两被告承担原告实现本债权所支付的律师费用58619元.4.判令由两被告承担本案诉讼费。庭审中，原告变更诉讼请求第一项为：判令两被告立即归还借款本息1364090.91元，其中本金1342267.34元，利息21524.07元、罚息299.5元(暂计到2019年10月28日，此后依合同约定利率及罚息算至本息还清之日止)，同时，原告明确第一项诉讼中欠息为：自2019年10月29日起，以本金1342267.34元及利息21524.07元之和1363791.41元为基数，按基准利率下浮10%再上浮50%计算至实际清偿之日。事实与理由：两被告系夫妻，为购房共同向原告贷款，双方在2017年1月17日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》中约定，购买房屋位于吴中经济开发区桂苑村50幢604室，借款本金140万元，借款期限360个月，贷款利率为浮动利率，采用等额本息还款方法，约定还款日为借款期限内每月的15日等，两被告以上述房产作为抵押并办理了抵押登记手续。后原告依约放款，然两被告在合同履行期间却多次出现拖欠本金及利息的违约行为，故原告为维护自己之合法权益，要求两被告立即清偿借款本息及相关费用，为此特诉至法院，请求判如所请。被告卢书宇未作答辩。被告刘海军辩称，我确实逾期，对欠款本金无异议，同意还钱，但是对原告通过诉讼的方式追讨债务有异议，原告应该在诉讼前通知我，与我协商，对原告提出的终止借款合同有意见，诉讼的前提是我被诉讼的金额没有按照建设银行要求的去还款，但我逾期的是这两三期的金额，不是后面的金额，银行有权利让我把后面的金额提前清偿掉，但是不需要一并去诉讼。我同意贷款合同提前截止清还本金。但是我不同意建设银行诉讼全额本金。经审理查明，2017年1月17日，原告建行相城支行作为贷款人与被告卢书宇、刘海军作为借款人、抵押人签订编号为322100575-2022-20170642718的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定：被告卢书宇、刘海军向原告借款140万元，用于购置苏州市吴中经济开发区桂苑村50幢604室房屋；借款期限为360个月(即2017年01月17日至2047年01月17日)；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日调整；贷款人将款项一次性划入借款人指定的账户名称为苏州市吴中区房产交易中心、账号为53×××09的账户；约定还款日为借款期限内每月的15日，首次还款日为货款发放日次月的15日；采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下每1个月归还本息金额为人民币7018.92元；担保方式为抵押和保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押物为苏州吴中经济开发区桂苑村50幢604室房屋，抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同签订于中国建设银行股份有限公司苏州相城支行，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向本合同签订地人民法院起诉。该合同落款处由原告建行相城支行、被告卢书宇、被告刘海军分别签字盖章予以确认。另，两被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》补充协议中约定，借款人确认并指定接受贷款人送达傕收函、对账单等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址为苏州市吴中区澄湖路150号207室，收件人为卢书宇。2017年1月17日，原告依约发放贷款，《个人贷款支付凭证》载明：借款金额为140万元，借款人为被告卢书宇。2017年1月22日，原、被告就抵押物苏州吴中经济开发区桂苑村50幢604室房屋办理了抵押登记手续〔不动产登记证明编号为苏（2017）苏州市不动产证明第6001747号〕，载明：权利人为原告建行相城支行；抵押方式为一般抵押；被担保债权数额为人民币140万元，债务履行期限为2017年1月17日至2047年1月17日。现因被告未按期归还贷款本息，故原告诉至法院。原告确认，截至2019年10月28日，被告已归还借款本金57732.66元、利息146258.01元，尚欠贷款本金1342267.34元，利息21524.07元、罚息299.5元。另查明，原告建行相城支行委托江苏智融律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理协议》一份，约定代理费人民币58619元。又查明，被告卢书宇、被告刘海军系夫妻关系，于2012年12月28日登记结婚。以上事实，由原告提供的《个人住房(商业用房)借款合同》、《个人住房(商业用房)借款合同》补充协议、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、中国建设银行个人贷款对账单、结清试算、《委托代理协议》、结婚证复印件及当事人当庭陈述予以证实。本院认为，原告建行相城支行与被告卢书宇、被告刘海军之间签订的《个人住房(商业用房)借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。本案中，原告建行相城支行已按约发放贷款140万元，被告卢书宇、刘海军未按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，两被告理应按约承担归还结欠贷款本息以及给付逾期利息，并承担给付律师费等实现债权费用的违约责任。故原告要求被告归还贷款本金1342267.34元、利息21524.07元、罚息299.5元（截止至2019年10月28日）的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于逾期利息，原告主张以本金1342267.34元及利息21524.07元之和即1363791.41元为基数自2019年10月29日起按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计算至被告实际清偿之日止，有合同依据且不违反法律规定，可予准许。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的58619元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院予以支持。两被告以其所购房产自愿为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当两被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款在140万元范围内优先受偿。被告刘海军之辩称无法律依据，本院不予采纳。被告卢书宇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢书宇、刘海军应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金1342267.34元，利息21524.07元，罚息299.5元，合计人民币1364090.91元（截至2019年10月28日），并支付以本息之和1363791.41元为基数自2019年10月29日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%后再上浮50%计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息。二、被告卢书宇、刘海军应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币58619元。三、被告卢书宇、刘海军不履行上述付款义务时，原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行有权以两被告所设定的抵押物位于苏州吴中经济开发区桂苑村50幢604室〔不动产登记证明编号为苏（2017）苏州市不动产证明第6001747号〕折价或者以拍卖、变卖所得价款在人民币1400000元限额内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计人民币8772元，由被告卢书宇、刘海军共同负担（该款原告自愿垫付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  徐 挺二〇一九年十二月二十日法官助理  史 丹书 记 员  王映华附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。