山东省烟台高新技术产业开发区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)鲁0692刑初42号 公诉机关烟台高新技术产业开发区人民检察院。 被告人陈志刚，男，1983年5月25日出生于山东省威海市，汉族，初中文化，户籍地山东省乳山市，现住址烟台市芝罘区。2019年7月4日被刑事拘留，同年8月9日因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪被逮捕。 辩护人刘日盛，山东滨海正大律师事务所律师。 烟台高新技术产业开发区人民检察院以烟高检一部刑诉[2019]19号起诉书指控被告人陈志刚犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年11月8日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。烟台高新技术产业开发区人民检察院指派检察员徐宁出庭支持公诉，被告人陈志刚及其辩护人刘日盛到庭参加诉讼。现已审理终结。 烟台高新技术产业开发区人民检察院指控： （一）诈骗罪 被告人陈志刚于2016年下半年至2019年7月，隐瞒年龄及婚姻状况，谎称在中国银行工作，与被害人申某、刘某发展为恋人关系，获取二被害人信任。后陈志刚以理财返现、借钱周转为由，从申某处骗取人民币（以下币种同）85560.6元，从刘某处骗取145622.85元，用于赌博和日常花销。因刘某不断索要，陈志刚于2019年6、7月间，分八次转账退赔刘某10800元，具体事实如下： 1、2017年6月，陈志刚虚构买房的事实，以借钱为由，从申某处骗取现金5万元。 2、2017年6月，陈志刚以贷款还不上为由，让申某分两次转账共计13000元。 3、2018年12月至2019年5月，陈志刚使用申某身份信息办理“安逸花”等五个网络贷款，骗取19260.92元，逾期未还。 4、2019年4、5月间，陈志刚用刘某及其亡夫史玉杰的支付宝，通过蚂蚁花呗、招联金融等借款共计95000元，后转到其支付宝中，逾期未还。 5、2019年5月，陈志刚以放贷为由，让刘某用支付宝扫描由其提供的“转转优品”收款二维码进行蚂蚁花呗付款共计40622.85元，陈志刚将该笔钱款套现，用于赌博及日常花销。 6、2019年5月，陈志刚以帮助朋友做任务为由，利用刘某身份信息注册“卡卡贷”金融贷款APP，骗取1万元，逾期未还。 7、2019年6月，陈志刚以购物需要钱为由，让申某扫描其提供的支付宝二维码，使用支付宝蚂蚁花呗支付3299.68元，该钱款被陈志刚套现。 (二)信用卡诈骗罪 被告人陈志刚于2016年下半年至2019年7月，隐瞒年龄及婚姻状况，谎称在中国银行工作，与被害人申某、刘某发展为恋人关系。获取二被害人的信任后，陈志刚骗取二被害人信用卡及密码并使用共计135840.05元，具体事实如下： 1、2016年下半年至2019年7月，陈志刚以借钱周转为由让申某先后办理中信银行等七家银行信用卡交由其使用，刷卡套现及消费共计62522.69元，逾期未还。 2、2019年4月至7月，陈志刚以理财返现为由，骗取刘某及其亡夫史玉杰建设银行等三家银行信用卡刷卡套现及消费共计73317.36元，逾期未还。 就上述指控，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人陈志刚以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任；冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。 被告人陈志刚对起诉书指控诈骗罪的罪名无异议，但对数额有异议，对指控信用卡诈骗罪的罪名及数额均有异议，其辩称：被害人是主动将银行卡交给他，并经过被害人同意刷卡使用，其按时还款未逾期，且给被害人刘某出具借条，并同意给付利息，不构成信用卡诈骗罪。其辩护人提出：1、被告人陈志刚的犯罪事实应认定为诈骗罪，不构成信用卡诈骗罪。被害人系自愿将信用卡交付被告人陈志刚使用，不属于冒用信用卡的情形，案发前，被告人陈志刚按时还款，未收到银行催款通知，且在信用卡发卡银行追缴前被害人已将全部欠款归还，未侵害信用卡管理秩序，造成损害结果的是被害人并非银行。2、被告人陈志刚在公安机关未掌握其他罪行的情况下，如实供述诈骗被害人申某的犯罪事实，对该部分构成自首。3、被告人对诈骗被害人申某的数额有异议，该二人通过刷信用卡和办理小额贷款维持日常开销，且存在相互转账的情况，诈骗未达到起诉书指控的金额。4、被告人陈志刚到案后如实供述犯罪事实，认罪悔罪，社会危害性小，请求对被告人从轻或减轻处罚。 经审理查明: 诈骗罪 2016年下半年至2019年7月，被告人陈志刚隐瞒年龄及婚姻状况，谎称在中国银行工作，与被害人申某、刘某发展为恋人关系，获取二被害人的信任后，被告人陈志刚以理财返现、借钱周转为由，分别从被害人申某、刘某处骗取85560.6元、145622.85元，共计231183.45元，用于赌博和日常花销。2019年6、7月间，因被害人刘某不断索要，被告人陈志刚分八次转账退赔被害人刘某10800元。 具体犯罪事实分列如下： 1、2017年6月，被告人陈志刚虚构买房的事实，以借钱为由，从被害人申某处骗取现金50000元。 2、2017年6月，被告人陈志刚以贷款还不上为由，骗取被害人申某分两次给其转账共计13000元。 3、2018年12月至2019年5月，被告人陈志刚使用被害人申某身份信息办理“安逸花”等五个网络贷款，骗取19260.92元，逾期未还。 4、2019年6月，被告人陈志刚以购物需要钱为由，骗取被害人申某扫描其提供的支付宝二维码，使用支付宝蚂蚁花呗支付3299.68元，该钱款被陈志刚套现。 5、2019年4、5月间，被告人陈志刚用被害人刘某及其亡夫史玉杰的支付宝，通过蚂蚁花呗、招联金融等借款共计95000元，后转到其支付宝中，逾期未还。 6、2019年5月，被告人陈志刚以放贷为由，骗取被害人刘某用支付宝扫描由其提供的“转转优品”收款二维码进行蚂蚁花呗付款共计40622.85元，被告人陈志刚将该笔钱款套现，用于赌博及日常花销。 7、2019年5月，被告人陈志刚以帮助朋友做任务为由，利用被害人刘某身份信息注册“卡卡贷”金融贷款APP，骗取10000元，逾期未还。 上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、书证 （1）立案决定书，证实本案于2019年7月3日由烟台市公安局高新技术产业开发区分局立案侦查。 （2）发破案经过，证实2019年7月4日陈志刚被烟台市公安局高新技术产业开发区分局科技园派出所民警抓获归案。 （3）申某提供的网贷欠款及支付宝蚂蚁花呗欠款详情一宗，证实陈志刚使用申某个人信息注册的“你我贷”等四个网络贷款“APP”共计贷款25614.32元，使用申某支付宝蚂蚁花呗套现3299.68元。 （4）刘某提供的“卡卡贷”借贷详情及支付宝账单详情等一宗，证实陈志刚使用刘某个人信息注册的“卡卡贷”网络贷款“APP”贷款10000元，使用刘某支付宝蚂蚁花呗套现40622.85元，使用刘某、史玉杰支付宝蚂蚁借呗、招联金融借款共计95000元。 （5）陈志刚账号为62×××78的光大银行卡2019年4月至7月交易记录，证实陈志刚利用其“钱宝科技”POS机从刘某信用卡中套现，2019年5月30日至2019年7月4日期间，向黄越明（卡号：62×××73）、莫秀成（卡号62×××10）两个庄家账户汇款共计263462元。 （6）申某提供的微信、支付宝转账截图一宗，证实申某与陈志刚之间的交易记录以及申某房租支付情况。 （7）烟台市公安局高新技术产业开发区分局科技园派出所提供的办案说明一份，证实陈志刚用于赌资充值的黄越明、莫秀成两人名下的银行卡，无法确定使用该银行卡人员身份。 2、被害人陈述 （1）被害人申某的陈述，证实2016年下半年至2019年7月，陈志刚隐瞒年龄及婚姻状况，谎称其在中国银行工作，与被害人申某发展为恋人关系，后被告人陈志刚以借钱周转、做生意等为借口，利用网络贷款“APP”贷款、蚂蚁花呗套现、编造谎言借钱等方式，先后骗取申某88504.67元。 （2）被害人刘某的陈述，证实2019年4月至6月期间，陈志刚隐瞒已婚事实，谎称其在中国银行工作，与被害人刘某发展成为恋人关系，并获取刘某信任，后被告人陈志刚以理财返现、借钱周转等为借口，利用网络贷款“APP”贷款、支付宝蚂蚁借呗等金融贷款、蚂蚁花呗套现等方式，先后骗取刘某145622.85元。 3、被告人供述 被告人陈志刚的供述，证实2016年下半年至2019年7月、2019年4月至6月，其隐瞒年龄及婚姻状况，谎称在中国银行工作，分别与申某、刘某发展为恋人关系，获取信任后，被告人陈志刚以理财返现、借钱周转为借口，先后骗取申某共计90000余元，分多次从刘某处骗取140000余元。 二、信用卡诈骗罪 2016年下半年至2019年7月，被告人陈志刚隐瞒年龄及婚姻状况，谎称在中国银行工作，与被害人申某、刘某发展为恋人关系，获取二被害人的信任后，被告人陈志刚以理财返现、借钱周转为由，分别骗取被害人申某、刘某信用卡及密码并使用62522.69元、73317.36元，共计135840.05元，用于赌博和日常花销。 具体犯罪事实分列如下： 1、2016年下半年至2019年7月，被告人陈志刚以借钱周转为由骗取被害人申某先后办理中信银行等七家银行信用卡交由其使用，刷卡套现及消费共计62522.69元，逾期未还。 2、2019年4月至7月，被告人陈志刚以理财返现为由，骗取被害人刘某及其亡夫史玉杰建设银行等三家银行信用卡刷卡套现及消费共计73317.36元，逾期未还。 上述事实，有检察机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、书证 （1）申某提供信用卡账单一宗，证实陈志刚骗取申某信用卡并冒用，进行刷卡套现、消费，共计62522.69元，逾期未还。 （2）刘某提供信用卡账单一宗，证实陈志刚骗取刘某信用卡并冒用，进行刷卡套现、消费，共计64838.3元，逾期未还。 2、被害人陈述 （1）被害人申某的陈述，证实陈志刚骗取申某信用卡并冒用，进行刷卡套现、消费，共计62522.69元，逾期未还。 （2）被害人刘某的陈述，证实陈志刚骗取刘某信用卡并冒用，进行刷卡套现、消费，共计73317.36元，逾期未还。 3、被告人供述 被告人陈志刚的供述，证实陈志刚以借钱周转、理财返现等为借口分别骗取申某、刘某信用卡并冒用，进行刷卡套现、消费62522.69元、73317.36元，用于赌博和日常花销，逾期未还。 上述事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人陈志刚以非法占有为目的，采取虚构事实的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪；被告人陈志刚以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，应数罪并罚。公诉机关指控的罪名成立。 关于被告人陈志刚及其辩护人提出不构成信用卡诈骗罪的辩解和辩护意见，经查，被告人陈志刚在因赌博身负巨额外债的前提下，其明知已无还款能力，骗取他人信用卡并使用，数额巨大，所透支、提现的款项大多又用于赌博，该行为属于冒用他人信用卡的情形，符合信用卡诈骗罪的构成要件，故被告人及辩护人的此项辩解和辩护意见，本院不予采纳。 关于被告人陈志刚及其辩护人对诈骗罪及信用卡诈骗罪数额提出异议的辩解及辩护意见，经查，被告人陈志刚的诈骗罪及信用卡诈骗罪的数额有书证、被害人陈述以及被告人的供述和辩解等证据予以印证，且被告人陈志刚的转账数额已从实际损失中予以扣除，故被告人及其辩护人的此项辩解和辩护意见，本院不予采纳。 关于辩护人提出被告人陈志刚系自首的辩护意见，经查，被告人陈志刚到案后如实供述诈骗被害人申某的犯罪事实，与侦查机关已掌握的罪行属同种罪行，不构成自首，辩护人的此项辩护意见，本院不予采纳。 被告人隐瞒已婚的事实，与被害人发展为恋人关系，在取得被害人信任后，对被害人实施诈骗行为，数额巨大，赃款主要用于赌博挥霍，给被害人造成巨大损失，行为性质恶劣，社会危害性较大，酌情予以从重处罚，故辩护人提出被告人社会危害性小，请求从轻处罚的辩护意见，本院不予采纳。鉴于被告人案发前退赔被害人部分损失，到案后如实供述自己的罪行，对诈骗罪自愿认罪，依法可予以从轻处罚，辩护人据此提出的辩护意见，本院予以采纳。 综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第六十九条第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人陈志刚犯诈骗罪，判处有期徒刑五年十个月，并处罚金人民币六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金人民币六万元；决定执行有期徒刑九年，并处罚金人民币十二万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月4日起至2028年7月3日止。罚金于判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人陈志刚分别退赔给被害人申旭梅人民币148083.29元、刘晓芳人民币208140.21元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省烟台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郝敬尧 人民陪审员  王绍燕 人民陪审员  谭成龙 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  赵莹淞