四川省成都市锦江区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）川0104民初4471号 原告：陕西银安商业保理有限公司，住所地西安国际港务区陆港大厦8层0806-174室。 法定代表人：符必香，总经理。 委托诉讼代理人：李荷新，女，1986年9月24日出生，汉族，住河北省石家庄市鹿泉区，系公司员工。 被告：向秀兰，女，1959年11月1日出生，汉族，住四川省平昌县。 委托诉讼代理人：洪川，男，1983年9月15日出生，汉族，住四川省平昌县，系向秀兰之子。 原告陕西银安商业保理有限公司（简称陕西银安公司）与被告向秀兰民间借贷纠纷一案，本院2019年4月2日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。 原告陕西银安公司向本院提出诉讼请求：1.判令终止出借人与向秀兰签订的合同编号为2017101212421371的《借款及居间服务合同》；2.判令向秀兰偿还陕西银安公司借款本金33395.71元，第8期应还利息364.57元（计算方式：向秀兰自2018年6月11日开始逾期，已还本金6604.29元，未还本金33395.71元，第8期应还利息364.57元）；3.判令向秀兰向陕西银安公司支付逾期还款利息及违约金（计算方式：以未还本金33395.71元为基数，按照年利率24%计算，自2018年6月11日之日起计算至所有应还款项还清之日止）；4.确认陕西银安公司对向秀兰车牌号为川Ａ×××××的车辆拍卖、变卖款享有优先受偿权;5.判令向秀兰承担本案的诉讼费用（含诉讼费、保全费、保全担保费、公告费、鉴定费、评估费、执行费等）。 被告向秀兰辩称，向秀兰的实际借款金额为32036.69元，陕西银安公司借款当天就预先扣走了4763.31元的利息及3200元的贷款手续费。向秀兰自2017年11月11日至2018年7月11日期间一直正常还款，但其后因陕西银安公司要求向秀兰变更还款账户，导致逾期还款、陕西银安公司主张的违约金过高，应予调减。向秀兰购买的车辆已被陕西银安公司非法盗走。 本院经审理认定事实如下：宜贷网系上海易贷网金融信息服务有限公司（简称易贷网公司）注册运营的互联网金融平台。 陕西银安公司提交宜贷网投标流程梳理（模板、截屏复印件），载明：1．注册流程：①打开宜贷网官网（https://www.yidai.com），点击“注册”；②填写用户注册信息：昵称、手机号、登陆密码、图形验证码、手机短信验证码，点击确认“我已阅读并同意《注册协议》《隐私条款》《收费标准》”，点击“立即注册”；③在跳转后的页面，点击“立即开通”，开通银行资金存管，添加提现银行卡：填写银行卡号、真实姓名、身份证号、手机号码，点击确认“阅读并同意《快捷支付协议》”，点击同意协议并确定；④显示银行卡添加成功、点击立即前往；⑤跳转至恒丰银行存管系统中，设置交易密码，点击确认“我已阅读并同意《恒丰银行网络交易资金存管三方协议》”，点击确认；⑥跳转至宜贷网平台后，进行风险测评；⑦风险测评完成后，可开始投标。2.充值流程：输入充值金额，点击“确定充值”，输入短信验证码验证后完成充值。3.出借流程：出借人自主选择出借标的（标明借款金额、利率、借款期限、还款方式），点击“立即抢标”；输入出借金额、交易密码、图形验证码，点击“我已阅读并同意《风险告知书》”，点击“立即出借”；显示“出借成功”，冻结出借人存款账户中相应的金额；满标复审成功后，以系统消息通知出借人，并生成出借记录及借款人的还款列表。 陕西银安公司提交易贷网公司（委托人）与陕西车大爷融资租赁有限公司（简称车大爷公司、受托人）于2016年9月20日签署的授权委托书，载明：宜贷网上的出借人委托易贷网公司自行或寻找第三方机构作为借款合同项下借款的担保权人，易贷网公司寻找到车大爷公司作为宜贷网平台项下借款的担保权人（包括但不限于担保车辆的抵押权人、质押权人）及担保物的保管人，并代为签订相关全套法律文书及办理相关抵押、质押手续。授权期限自2016年9月20日至2020年12月31日。 2017年10月12日，易贷网公司（居间方）与向秀兰（借款人、注明注册邮箱）签订借款及居间服务合同（含借款及居间服务合同补充表），载明：出借人（由宜贷网自动记录，详见附件《出借人信息表》）、借款人向秀兰、居间方宜贷网公司，并约定了借款金额、利率、借款期限、还款方式、违约责任等；出借人信息详见附件《出借人信息表》；本合同下的借款、居间服务费等费用由借款人用车辆提供抵押担保；出借人和借款人均无条件且不可撤销地委托宜贷网或宜贷网谨慎寻求的第三方作为担保权人，并办理相关担保登记手续。出借人信息表载明：本表由出借人在易贷网公司运营的宜贷网确认后，由系统自动生成，为保障出借人信息安全，部分信息做遮盖处理，借款人可以书面形式申请查看；信息表列明出借人ID、出借人姓名、出借人身份证号（以上部分信息均做遮盖处理）、出借金额。 陕西银安公司提交受托人为易贷网公司的授权委托书（打印件），载明：委托人向易贷网公司进行授权委托，委托事项包括：1）委托易贷网公司自行或者其寻找的第三方机构作为此笔借款的担保权人；2）代为向第三方支付机构发出划款、扣款指令……；3）委托易贷网自行或者其寻找的第三方机构在借款人逾期偿还借款时进行合法催收……；4）委托受托人自行或者其寻找的第三方机构在适当的时候为了委托人的利益配合处置担保车辆，用于偿还委托人的借款本息和相关费用；5）委托受托人在借款人出现逾期或可能出现逾期时，可自行谨慎寻求能够承接此债权的第三方并将债权转让至该第三方，由受托人以自己的名义代委托人与第三方签订债权转让协议以及相关的全套法律文件，并代委托人将债权转让的相关事宜以邮件、短信、电话等方式通知到借款人，委托人对上述协议以及文件的内容以及签署表示认可，债权转让所得款项支付至委托人账户……。委托书附委托人名单载明委托人的姓名、身份证号码、平台用户名并加盖易贷网公司的印章。 2017年10月12日，向秀兰（抵押人）与车大爷公司（抵押权人）签署抵押合同，约定：向秀兰以车牌号川Ａ×××××的车辆为上述借款本息、综合服务费及其他相关费用提供抵押担保；抵押人逾期偿还借款本息或逾期支付综合服务费等超过5天，抵押人同意将抵押车辆交由车大爷公司保管。同日，车大爷公司取得前述车辆的抵押权登记。 2017年10月12日，易贷网公司账户通过中金支付有限公司支付平台按合同约定金额向向秀兰转款。 2018年6月11日，易贷网公司[出借人（转让人）的受托人]与陕西银安公司（受让人）签署债权转让协议，约定出借人将对向秀兰的未偿还债权转让给陕西银安公司。易贷网公司向借款及居间服务合同中注明的向秀兰邮箱发送了债权转让通知。 2018年8月30日，易贷网公司出具情况说明，载明上述借款及居间服务合同的出借人的姓名、身份证号码、平台用户名。 诉讼中，陕西银安公司陈述，出借人出借款项时需点击确认“我已阅读并同意《借款及居间服务合同》《出借人授权委托书》《风险告知书》”后方能完成出借。 上述事实，有原告陕西银安公司提交的借款及居间服务合同、借款及居间服务合同补充表、借款及居间服务合同出借信息表、宜贷网投标流程梳理、情况说明、受托人为易贷网公司的授权委托书、受托人为车大爷公司的授权委托书、车大爷公司营业执照、抵押合同、车辆注册登记摘要信息栏、中金支付有限公司电子回单，付款确认函、债权转让协议、债权转让通知以及当事人的陈述在案为证。 本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。陕西银安公司主张经出借人转让取得对向秀兰的债权，应举证证明出借人与向秀兰之间的债权债务关系及出借人已将债权转让给陕西银安公司。根据陕西银安公司的陈述及举证，出借人通过在网络上点击确认的方式与易贷网公司形成居间及委托合同关系，其合同形式为数据电文类合同。《中华人民共和国电子签名法》第四条、第五条规定，数据电文的原件形式要求为：能够有效地表现所载内容并可随时调取查用；能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整，未被更改。本案中，首先，陕西银安公司提交的宜贷网投标流程梳理不能证明陕西银安公司与其在本案中主张的出借人具有关联性；其次，借款及居间服务合同及授权委托书中虽约定有“易贷网公司在出借人出现或可能出现逾期时将债权转让给第三方”，但是借款及居间服务合同的签订方仅系易贷网公司及向秀兰，而授权委托书上也仅载明了出借人信息，陕西银安公司提交的证据不能证明出借人在出借款项时点击确认了该委托书；再次，即便出借人在出借款项时必须点击“我已阅读并同意《风险告知书》”，告知书载明“出借人承诺严格按照在宜贷网平台签署的一系列包括但不限于借款协议、债权转让协议等协议履行义务”，但该承诺亦仅限于出借人承诺按照签署的协议履行义务，而风险告知书也未载明债权转让协议内容，因此，并不当然视为出借人认可债权转让协议。综上，现有证据并不能证明出借人与易贷网公司签订了授权债权转让的协议，陕西银安公司主张基于易贷网公司的债权转让取得对债务人的债权不能成立，本案现无证据证明陕西银安公司与本案有直接利害关系，故应驳回陕西银安公司的起诉。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第十一条，《中华人民共和国电子签名法》第二条、第四条、第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十九条第（一）项、第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款之规定，裁定如下： 驳回原告陕西银安商业保理有限公司的起诉。 本案案件受理费778元，退还原告陕西银安商业保理有限公司。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周彦洵 二〇一九年十二月三十日 书记员  叶毅成