广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初40113号原告：中国农业银行股份有限公司广州流花支行，住所地广东省广州市越秀区东风西路178号。负责人：刘春木，行长。委托诉讼代理人：梁舒聪，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：李骏昊，广东慕诚律师事务所律师。被告：梁莉璇，女，1974年9月7日出生，汉族，住所广东省广州市白云区。被告：陈军恩，男，1989年1月3日出生，汉族，住所福建省福清市。委托诉讼代理人：罗敬仁，广东华科律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行与被告梁莉璇、陈军恩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李骏昊、被告陈军恩的委托诉讼代理人罗敬仁到庭参加诉讼。被告梁莉璇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告偿还借款本金3221897.54元、暂计至2019年12月25日的利息123428.72元、罚息1367.45元、复利3237.99元，自2019年12月26日起，利息、罚息、复利按合同约定标准计算至实际清偿之日止；2、原告对两被告名下位于海珠区江南大道中路103号707房的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、两被告承担本案受理费、财产保全费。事实和理由：原告与两被告签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向两被告发放贷款，两被告以房产提供抵押。原告发放贷款后，两被告未依约还款，原告故提起诉讼。被告梁莉璇无答辩，无提交证据。被告陈军恩辩称：被告陈军恩与被告梁莉璇于2018年11月22日办理了离婚登记，并对双方的财产、债务等事项达成一致处理意见，《离婚协议书》第4条约定，位于广州市海珠区江南大道中路103号707房的房屋贷款由被告梁莉璇负责，因此，原告要求被告陈军恩承担偿还责任无据可依。被告陈军恩对于抵押贷款金额没有意见，但还款情况只有被告梁莉璇本人才清楚，因为被告梁莉璇与被告陈军恩在2018年11月22日就办理了离婚登记，房屋在被告梁莉璇名下，按揭款均由被告梁莉璇交付。离婚后，房屋已按约定交于被告梁莉璇，当时约定房屋的欠款由被告梁莉璇承担，至今房屋的现状、按揭款的金额被告陈军恩不清楚，也联系不上被告梁莉璇。既然房屋通过抵押，房屋的价格在广州市是上涨的，房屋的金额是足够偿还原告贷款的。原告在起诉时还查封被告陈军恩的其他财产，是错误的。还款的金额请求法院核实。原告围绕其诉讼请求，提交了个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、同意房产抵押承诺书、借款凭证、结婚证（复印件）、共同还款责任承诺书、房地产他项权证、欠供明细表等证据。被告陈军恩对欠供明细表的真实性、合法性、关联性不予确认，认为其无法核实目前尚欠款项；对其余证据的真实性、合法性、关联性无异议。被告陈军恩围绕其答辩意见，提交了离婚协议书（复印件，加盖了广州市海珠区民政局婚姻登记处的档案章），原告对该证据真实性无异议，对关联性不予确认，原告认为本案是借款合同纠纷，被告陈军恩已经签订了共同还款承诺书，该离婚协议是对供房义务的内部的分配没有经银行同意，不能阻却被告陈军恩的共同还款责任。被告梁莉璇未到庭质证，视为放弃相应诉讼权利。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合原告和被告陈军恩提交的上述证据，以及双方在庭审中所作陈述，本院本院认定事实如下：2017年12月28日，被告梁莉璇、陈军恩共同填写个人信贷业务申请表，向原告申请住房贷款。同日，被告陈军恩向原告出具《共同还款责任承诺书》，内容为：本人与借款人梁莉璇是夫妻关系，因借款人购买位于广州市海珠区江南大道中路103号707房的房屋，向贵行申请个人购房贷款330万元，本人作为借款人的共同还款责任人，向你行承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2018年1月11日，原告（贷款人、抵押权人）与被告梁莉璇（借款人、抵押人）、被告陈军恩（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为3300000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于广州市海珠区江南大道中路103号707房；借款期限300月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之5后确定，借款期间遇基准利率调整，执行利率进行浮动；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月；借款采用抵押方式进行担保，抵押房产地址为海珠区江南大道中路103号707房；发生借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之50计收罚息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。上述抵押房产已办理抵押登记手续。合同签订后，原告向被告梁莉璇发放贷款3300000元。被告梁莉璇未按期还款，成讼。根据原告提供的欠款明细，截至2019年12月25日，被告梁莉璇尚欠本金3221897.54元，拖欠利息123428.72元、罚息1367.45元、复利3237.99元。原告在本案中申请财产保全，支付了财产保全费5000元。另查明：被告梁莉璇、陈军恩于2016年2月19日登记结婚。被告陈军恩提交了从广州市海珠区民政局婚姻登记处调取的《离婚协议书》，内容为：被告梁莉璇与陈军恩自愿离婚，位于广州市海珠区江南大道中路103号707房房产归女方所有，房屋贷款由女方负责。本院认为：上述《个人购房担保借款合同》合法有效，抵押物已办理抵押登记手续，抵押权依法成立。被告梁莉璇作为借款人，未依约清偿借款，构成违约，原告主张要求被告梁莉璇提前清偿全部借款本金，按合同约定收取利息、罚息、复利，对处分抵押物所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。上述借款发生在被告梁莉璇与被告陈军恩的婚姻关系存续期间，借款用于购买住房，属于家庭生活支出，并且被告陈军恩已向原告出具书面的《共同还款责任承诺书》，同意对案涉借款共同承担还款责任，故原告要求两被告共同承担还款责任合理合法，本院予以支持。至于被告梁莉璇、陈军恩在《离婚协议书》上对债务负担进行的约定，属于两被告之间的内部约定，在未经过债权人即原告同意的情况下，该约定对原告不发生效力。因此，本院对于被告陈军恩的该项抗辩不予接纳。本案诉讼因两被告未能按期还款引起，由此产生的案件受理费由两被告负担。原告在本案中支出的财产保全费，两被告应予赔偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告梁莉璇、陈军恩向原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行归还贷款本金3221897.54元，并支付利息、罚息、复利（截至2019年12月25日，利息为123428.72元，罚息为1367.45元，复利为3237.99元；从2019年12月26日起，按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算罚息、复利至款项还清之日止，其中罚息不得计收复利）；二、被告梁莉璇、陈军恩不履行上述判决时，则原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行有权从依法处分抵押物广州市海珠区江南大道中路103号707房房产所得价款中优先受偿；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告梁莉璇、陈军恩向原告中国农业银行股份有限公司广州流花支行支付财产保全费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费33137元由被告梁莉璇、陈军恩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  唐 娜人民陪审员  梁竞伟人民陪审员  谭少芬二〇一九年十二月三十一日书 记 员  刘荣耀法庭记录李佳施