广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初27602号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层。负责人：江友青，行长。委托诉讼代理人：张耀国、陈继达，均系广东天穗律师事务所律师。被告：尉海林，男，1973年3月15日出生，汉族，住广东省广州市天河区。被告：钱小燕，女，1982年4月10日出生，汉族，住广东省广州市天河区。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告尉海林、钱小燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张耀国到庭参加了诉讼，被告尉海林、钱小燕经本院合法传票传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：原告与被告尉海林签订《个人贷款合同》，约定被告尉海林向原告借款100万元，被告尉海林、钱小燕以其名下房产作抵押。合同签订后，原告依约发放贷款100万元，被告逾期还款，原告多次催讨未果，故诉请判令：一、被告尉海林向原告偿还贷款本金932441.17元及利息、罚息、复利（截至2019年11月18日，利息51051.54元、罚息2751.53元、复利2138.63元；自2019年11月19日起至实际清偿之日止，罚息以尚欠本金932441.17元为基数，复利以尚欠利息51051.54元为基数，均以实际放款日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮30%再上浮50%的标准计算）；二、被告尉海林向原告支付律师费30571元；三、原告有权要求以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物（被告尉海林、钱小燕所有的位于广州市天河区XXX房）所得价款优先受偿；四、被告钱小燕对被告尉海林的上述债务承担共同清偿责任；五、两被告承担本案诉讼费。被告尉海林、钱小燕均未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2017年11月22日，被告尉海林填写《个人贷款申请表》，向原告申请单笔贷款100万元，贷款期限120个月；被告尉海林以位于广州市天河区xxx房产作抵押。被告钱小燕在该申请表上“申请人签名”及“抵押人签名”处签字捺印。2017年12月6日，原告（贷款人）与被告尉海林（借款人、抵押人）、钱小燕（抵押人）签订《个人贷款合同》，约定：原告向被告尉海林提供借款100万元；借款期限120个月，具体借款期限以借款借据载明的日期为准；借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息，如遇基准利率调整，则从调整之日的次年1月1日起执行新的利率；还款方式为按月等额本息，还款期数120期，每月25日为还款日；被告尉海林、钱小燕以位于广州市天河区XXX房产作抵押，担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息、罚息、复利及律师费等；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权解除本合同，宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，逾期罚息、复利均按贷款利率上浮50%计收；原告为实现案涉债权支付的律师费由借款人负担。2017年12月27日，原告与被告尉海林就上述抵押房产办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，不动产义务人为被告尉海林。2018年1月5日，原告向被告尉海林发放贷款100万元，借款期限自2018年1月5日起至2028年1月5日。被告尉海林借款后未依约还款，根据原告提交的《广发银行零售贷款欠款明细》及《广发银行个人对账单》显示，截至2019年11月18日，被告尉海林尚欠原告借款本金932441.17元、利息51051.54元、罚息2751.53元、复利2138.63元。庭审中，原告提交其与广东天穗律师事务所签订的《委托代理合同》，拟证明原告为维权委托该所代理本案诉讼。原告称，本案律师费未实际发生。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。本院认为：原告与被告尉海林签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，原告与被告尉海林之间的借款合同关系依法成立有效，双方均应依约履行。原告依约发放贷款，被告尉海林借款后未依约还款，原告要求被告尉海林立即清偿借款本金932441.17元及截至2019年11月18日的利息51051.54元、罚息2751.53元、复利2138.63元有理，本院依法予以支持。但根据中国人民银行的相关规定，现中国人民银行贷款基准利率已取消，应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准利率确定贷款执行利率，且案涉借款合同约定如遇基准利率调整，从中国人民银行调整之次年的1月1日起予以调整，故罚息以欠款本金932441.17元为基数，复利以尚欠利息51051.54元为基数，自2019年11月19日起至2019年12月31日止，均按中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%计算；自2020年1月1日起至实际清偿之日止，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%的标准计算。案涉抵押房产已办理抵押登记手续，原告依约主张对该抵押房产享有抵押权有理，本院依法予以支持。原告主张的律师费尚未实际发生，故原告依约要求被告尉海林支付律师费缺乏事实依据，本院不予支持并依法予以驳回。关于被告钱小燕的责任问题。一方面，案涉《个人贷款合同》的签订方为原告和被告尉海林，根据合同相对性原则，被告钱小燕并非合同交易对象；另一方面、原告未提交任何证据证明两被告系夫妻关系且案涉债务属于夫妻共同债务。故原告主张被告钱小燕对被告尉海林的上述债务承担共同清偿责任缺乏依据，本院不予支持并依法予以驳回。被告尉海林、钱小燕经本院公告传票传唤逾期未到庭应诉，本院视其放弃相关抗辩权利并依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尉海林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金932441.17元及利息（截至2019年11月18日，利息51051.54元、罚息2751.53元、复利2138.63元；罚息以尚欠借款本金932441.17元为基数，复利以尚欠利息51051.54元为基数，自2019年11月19日起至2019年12月31日止，均按中国人民银行同期贷款利率上浮30%再上浮50%计算；自2020年1月1日起至实际清偿之日止，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%的标准计算；且罚息不得计收复利）；二、原告广发银行股份有限公司广州分行对位于广州市天河区XXX房产享有优先受偿权，有权就其拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13730元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担520元，被告尉海林负担13210元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梅凯文人民陪审员  卓燕君人民陪审员  李华英二〇一九年十二月十三日书 记 员  马妮娜黎娟