四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初11546号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，营业场所：四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：杨展，四川蜀兴律师事务所律师。 被告：钟志高，男，1967年9月27日出生，汉族，住成都市成华区。 被告：张小红，女，1972年4月17日出生，汉族，住成都市天府新区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告钟志高、张小红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人杨展到庭参加诉讼，被告钟志高、张小红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令钟志高、张小红清偿其所欠平安银行成都分行的借款本金3972664.22元、利息48417.39元、罚息159.58元、复利506.18元（利息、罚息、复利暂计算至2019年10月16日，实际应结算至钟志高、张小红还清所有借款本息之日），合计4021747.37元；2.确认平安银行成都分行对钟志高、张小红抵押位于上成都市天府新区的不动产折价或拍卖、变卖的价款具有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费、评估费、鉴定费、拍卖费及其他因诉讼和执行过程产生的一切合理费用皆由钟志高、张小红承担。事实和理由：2019年1月15日，钟志高、张小红（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订了编号为平银（成都）个抵贷字2018第ＲＬ20181221001728号的《个人抵押贷款合同》，随即办理抵押手续，并由平安银行成都分行出具《个人贷款确认书》，基本情况如下：借款金额4010000元；借款期限120个月，自2019年3月1日至2029年3月1日；贷款用途为经营；贷款利率为年利率7.35%；还款方式为等额还款，首次还款日为2019年4月1日，每月还款日为3日。放款请款：《个人贷款业务客户还款清单》载明2019年3月1日，平安银行成都分行向钟志高、张小红发放4010000元的贷款；钟志高、张小红自2019年9月1日开始出现逾期还款的情形。截至2019年10月16日钟志高、张小红未偿还的本金为3972664.22元。按合同约定计算拖欠利息48417.39元、罚息159.58元、复利506.18元。合同签订后，平安银行成都分行即按合同约定向钟志高、张小红足额发放了贷款，全面履行了合同约定的义务。此后，钟志高、张小红未按合同约定定期偿还借款本机及相应利息，经平安银行成都分行多次催收未果。同时，钟志高、张小红以其所有的位于成都市天府新区的不动产为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记，平安银行成都分行有权据此享有优先受偿权。综上所述，平安银行成都分行与钟志高、张小红签订的金融借款合同合法有效，钟志高、张小红未按合同约定履行义务，已严重损害平安银行成都分行的合法权益，平安银行成都分行为维护自身合法权益，故起诉至法院。 钟志高、张小红未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年12月18日，张小红作为主借款人、钟志高作为共同借款人/保证人/权利人）共同签署平安银行《个人贷款申请表》，向平安银行成都分行申请贷款。《个人贷款申请表》载明：贷款金额4010000元，贷款期限120个月，担保方式为抵押担保，贷款用途为经营。 同日，钟志高、张小红还共同作为借款人/抵押人/保证人签署《平安银行宅易通面谈面签及客户声明书》，该声明书第二条第1款约定：本次申请贷款的实际出帐金额、期限、利率、还款方式以最终通过审批的金额、期限、利率、还款方式为准。第二条第2款约定：额度项下具体业务期限的起始日期和终止日期必须在额度期限内，额度期限内每次使用时，须单独提出提款申请，金额、期限、利率、还款方式等均由借款人与我行根据提款时当期政策另行商定，并以具体个人贷款出账凭证为准。 钟志高、张小红（甲方、借款人、丙方、抵押人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人及抵押权人）签订编号为平银（成都）个抵贷字（2018）第（ＲＬ20181221001728）号的《个人抵押贷款合同》，其中特别约定条款约定：贷款金额4010000元；贷款用途经营；贷款期限为120个月，自2018年12月21日起至2028年12月21日止，实际贷款金额和起止日期以借款借据／个人贷款出账凭证为准；本合同项下贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%，本合同项下分期还款贷款的利率调整方式为按年（次年对月对日）调整；还款方式为选择自主月供还款方式，按照240期计算每期还款金额，剩余本金应在到期日一次性偿还；本合同项下抵押物为位于成都市天府新区房屋（权证号：川（2017）成天不动产权第0027729号、川（2017）成天不动产权第0027728号）。 《个人抵押贷款合同》普遍性条款第四条第8款约定：贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用，（2）利息（含罚息、复利），（3）本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用，（2）本金，（3）利息（含罚息、复利）。第七条约定：抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的甲方所应承担的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同约定计算。第十三条约定：一、违约事件，出现下列情况之一的，视为已发生违约事件“1.甲方拖欠贷款本金、利息、费用等……”；二、违约责任，发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施“1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用……4.贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；5.有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）……12.依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿……”。 2019年2月27日，钟志高、张小红与平安银行成都分行就上述约定抵押房屋（位于成都市天府新区房屋）办理了抵押登记。 钟志高、张小红于2019年3月1日共同签署《平安银行零售信贷出账确认书》载明：贷款金额4010000元，贷款期限为120个月，还款方式为自主月供；利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为年调（次年对月对日）。 2019年3月1日，平安银行成都分行向张小红发放借款4010000元。平安银行成都分行出具的《个人贷款确认书》载明：贷款金额4010000元；贷款利率为年利率7.35%；贷款用途为经营；贷款期限为120个月；还款方式为自主月供；起贷日为2019年3月1日，到期日为2029年3月1日；首次还款日为2019年4月1日，每月还款日为1日。 后钟志高、张小红未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2019年9月开始逾期。平安银行成都分行提交的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2019年10月16日，钟志高、张小红未向平安银行成都分行偿还的上述借款本金为3972664.22元（包括逾期本金15256.42元、剩余本金即未到期本金3957407.8元）、利息为48417.39元、罚息为159.58元、复利为506.18元。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人贷款申请表》、《平安银行宅易通面谈面签及客户声明书》、《个人抵押贷款合同》、房屋信息查询记录、《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》、《个人贷款业务客户还款清单》、庭审记录及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，钟志高、张小红与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行向钟志高、张小红发放借款4010000元后，钟志高、张小红未按期足额归还借款本息，构成违约，平安银行成都分行有权按照合同约定宣布全部贷款提前到期，故对平安银行成都分行要求钟志高、张小红偿还借款本金3972664.22元的诉请，予以支持，到期日应为平安银行成都分行起诉之日即2019年11月1日。结合前述查明的《个人贷款业务客户还款清单》，截至2019年10月16日止，钟志高、张小红应还的借款利息为48417.39元、罚息为159.58元、复利为506.18元。自2019年10月17日至2019年11月1日止钟志高、张小红应按照《个人抵押贷款合同》约定继续支付利息、罚息及复利，其中利息应以剩余本金3957407.8元为基数、以年利率7.35%为标准计算，罚息应以逾期本金15256.42元为基数、以年利率11.025%（7.35%×1.5）为标准计算，复利应以尚欠利息48417.39元为基数、以年利率11.025%为标准计算；由于贷款于2019年11月1日已到期，后不会再产生利息；自2019年11月2日起钟志高、张小红应按照《个人抵押贷款合同》约定继续支付罚息、复利至偿清借款之日止，其中，罚息应以所有未还的借款本金3972664.22元为基数、复利应以未支付的利息为基数，罚息、复利均以年利率11.025%为标准计算。 关于优先受偿权的诉请，有合同依据且办理了抵押登记，抵押权依法受法律保护，平安银行成都分行有权就钟志高、张小红位于成都市天府新区的房屋拍卖、变卖后所得价款在前述债权范围内实现优先受偿。 关于平安银行成都分行的第3项诉讼请求。除案件受理费实际发生外，平安银行成都分行未举证证明费用实际发生，本院对未实际发生的部分不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下： 一、被告钟志高、张小红于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行借款本金3972664.22元，并支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2019年10月16日止，应付利息为48417.39元、罚息为159.58元、复利为506.18元；自2019年10月17日至2019年11月1日止，应按照原告平安银行股份有限公司成都分行与被告钟志高、张小红签订的编号为平银（成都）个抵贷字（2018）第（RL20181221001728）号的《个人抵押贷款合同》的约定计付利息、罚息及复利，其中，利息以剩余本金3957407.8元为基数、以年利率7.35%为标准计算，罚息以逾期本金15256.42元为基数、以年利率11.025%为标准计算，复利以尚欠利息48417.39元为标准、以年利率11.025%为标准计算；此后不再计付利息；自2019年11月2日起罚息、复利按《个人抵押贷款合同》之约定计至实际还清借款本息之日止，其中，罚息应以尚欠的借款本金3972664.22元为基数、复利应以未支付的利息为基数，罚息、复利均以年利率11.025%为标准计算）； 二、原告平安银行股份有限公司成都分行有权就折价、变卖或拍卖登记于被告钟志高、张小红名下的位于成都市天府新区房屋所得价款在本判决确定的上述第一项债权金额范围内优先受偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费19487元，由被告钟志高、张小红负担（本案案件受理费已由原告平安银行股份有限公司成都分行预缴）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夷杨颖 二〇一九年十二月二十日 书记员  张雨曼