广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初16823号原告：黄少堂，男，1973年9月30日出生，汉族，住广东省中山市，被告：王荣华，男，1977年9月7日出生，汉族，住湖南省耒阳市，原告黄少堂与被告王荣华民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄少堂、被告王荣华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄少堂向本院提出诉讼请求：判令被告立即向原告归还借款本金290000元及逾期还款利息（分段计算为：以45000元为基数，按年利率24%计算，从2018年4月3日起至实际清偿之日止，暂计至2019年6月20日为13290元；以110000元为基数，按年利率24%计算，从2018年4月10日起至实际清偿之日止，暂计至2019年6月20日为31973元；以70000元为基数，按年利率24%计算，从2018年6月12日起至实际清偿之日止，暂计至2019年6月20日为17406元；以40000元为基数，按年利率24%计算，从2018年8月2日起至实际清偿之日止，暂计至2019年6月20日为8586元；以25000万元为基数，按年利率6%计算，从起诉之日起至实际清偿之日止），暂合计361255元。诉讼中，原告黄少堂将借款本金290000元变更为303000元。事实与理由：2017年年末左右，原告在中山市祺亿汽车贸易有限公司购买一辆小轿车，在与棋亿汽贸老板一起吃饭中认识被告，双方因此建立朋友关系。在此后期间了解到被告也是开汽贸公司，公司名为中山市锦鹏汽车贸易有限公司，被告系该锦鹏汽贸公司实际经营者。2018年初，被告多次提出向原告借款，诱骗原告可以通过借垫购车款的形式，从而收取高额借款利息，并声称只要客户全额支付购车款后，立即还款。原告考虑盘活流动资金的需要，答应为被告提供经营借款，原告遂于2018年3月至2018年7月期间，多次向被告提供借款，出借本金合计290000元，其中双方签订书面借款合同共四份，借款本金分别为：45000元、110000元、70000元和40000元，另外，未签订书面借款合同的现金借款25000元。上述借款合同均约定借款期利息为中国人民银行同期利率的四倍，且均有还款期，另外，还款承诺书均约定逾期还款违约金按每天1%计付。原告提供出借款项后，被告均没有按约定还款，且出现拒绝还款的情形。期间，经原告多次催收未果。基于以上事实，原告认为，被告不守信用、变相拒不履行合同的行为已违背了法律规定和合同约定的义务，严重侵害了原告的合法权益。为维护自身合法利益，原告依法向法院提起诉讼，恳请法院依法查明事实，支持原告的诉请。原告黄少堂为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交的证据如下：1.借款合同（2018年3月3日）、收据、还款承诺书；2.借款合同（2018年3月10日）、收据、还款承诺书；3.借款合同（2018年5月12日）、收据、还款承诺书；4.借款合同（2018年7月1日）、收据、还款承诺书；5.中国建设银行个人账户支出交易明细；6.电话录音光盘及文字资料；7.中国建设银行个人活期账户交易明细、借款合同（2018年2月1日）、车辆垫付协议、还款承诺书；8.微信支付交易明细证明、微信聊天记录；9.中国建设银行个人活期账户交易明细、微信转账记录；10.中国建设银行个人活期账户交易明细、微信聊天记录、微信支付交易明细证明；11.中国建设银行个人活期账户交易明细；12.微信聊天记录。被告王荣华辩称，原告实际借款并非290000元，根据被告提供的银行转账记录，剩余借款大约210000元左右。原告称被告借款用于垫资车款不属实，实际是原告想通过被告出借给他人收取高额利息。被告不确认原告的诉求，也不接受原告的金额，涉案的款项是通过被告出借给第三人，且原告已收取了利息。原告一共向被告出借款项358000元，被告偿还了104400元，还有一笔96000元是原告向被告转账的，然后被告又马上向原告妻子转过去96000元。被告王荣华就其辩解，在举证期限内向本院提交了业务凭证/客户回单作为证据。本院依法组织当事人对前述证据进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄少堂主张其经中山市祺意汽车贸易有限公司的老板介绍认识王荣华，王荣华是中山市锦鹏汽车贸易有限公司的实际经营者，王荣华因垫资车款需要资金周转从2018年3月3日至6月7日期间共向其借款330700元，双方口头约定月利率3%。而王荣华认为双方口头约定月利率10%。2018年3月3日、3月10日、5月12日，王荣华向黄少堂借款45000元、110000元、70000元，共计225000元，王荣华、黄少堂分别作为甲方（借款人）、乙方（出借人），双方签订3份《借款合同》，约定：甲方因需资金周转，向乙方借款45000元、110000元、70000元，利息由签订本合同之日按银行贷款利率计算，至还清借款为止；借款期限从借款支付之日起即从2018年3月3日至2018年4月2日止、从2018年3月10日至2018年4月9日止、从2018年5月12日至2018年6月11日止。合同还约定了其他事项。王荣华、黄少堂分别在甲方、乙方处签名捺印。合同签订后，黄少堂分别于2018年3月3日、3月10日、3月15日、5月12日、5月13日通过银行向王荣华转账30000元、110000元（40000元+40000元+30000元）、15000元、40000元、30000元，共计225000元。收到款项后，王荣华分别于合同签订当日出具3份《收据》及《还款承诺书》，《收据》的内容为：今收到黄少堂先生（身份证号码：）借来之款现金45000元、110000元、70000元整，特此立据，以证明本人已收到该款项。借款的支付方式为现金支付，收款人王荣华，身份证。王荣华在收款人处签名捺印。《还款承诺书》的主要内容为：本人承诺于2018年4月2日、4月9日、6月11日当天下午6点之前还清全部借款，如有拖欠本人愿意每天向黄少堂先生支付借款总额的1%作为违约金，拖欠期间超过3天以上，借款方（出借方）有权上门进行追款，而造成的所有影响及追讨费用都由本人承担。王荣华在承诺人处签名捺印。2018年3月22日、4月27日、5月3日、5月8日、5月22日、5月27日、6月1日、6月7日，王荣华向黄少堂借款，黄少堂分别于借款当日通过银行转账、微信转账、现金支付的方式向王荣华出借5000元、13000元、10000元、500元、5000元、20000元、2200元、10000元，共计65700元。2018年4月25日，王荣华因客户李志伟需要垫资车款向黄少堂借款40000元，黄少堂于当日向王荣华支付现金40000元。借款后，王荣华未还款。2018年7月1日，经黄少堂追讨，王荣华、黄少堂分别作为甲方（借款人）、乙方（出借人），双方补充签订《借款合同》，约定：甲方因需资金周转，向乙方借款40000元，利息由签订本合同之日按银行贷款利率计算，至还清借款为止；借款期限从借款支付之日起即从2018年7月1日至2018年8月1日止。合同还约定了其他事项。王荣华、黄少堂分别在甲方、乙方处签名捺印。同日，王荣华补充出具《收据》及《还款承诺书》，《收据》的内容为：今收到黄少堂先生（身份证号码：）借来之款现金40000元整，特此立据，以证明本人已收到该款项。借款的支付方式为现金支付，收款人王荣华，身份证。王荣华在收款人处签名捺印。《还款承诺书》的主要内容为：本人承诺于2018年8月1日当天下午6点之前还清全部借款，如有拖欠本人愿意每天向黄少堂先生支付借款总额的1%作为违约金，拖欠期间超过3天以上，借款方（出借方）有权上门进行追款，而造成的所有影响及追讨费用都由本人承担。王荣华在承诺人处签名捺印。王荣华对上述借款330700元中借款310700元予以确认，但对2018年5月22日现金借款20000元不予确认，认为该款是交付给了案外人汪卫疆。根据黄少堂提交的中国建设银行个人活期账户交易明细，黄少堂于2018年5月22日通过中国建设银行中山沙溪支行ATM机取款5000元、5000元、5000元、5000元，共计20000元。黄少堂提交其与王荣华于2018年5月22日的微信聊天记录，内容为：黄少堂（以下简称黄）：如果有合同看，百分百把握。在哪给你？已取。他身份证上次就发了。王荣华（以下简称王）：叫老汪不要随便说。黄：应该不会。家伙交汪汪了，我现在回店。王：好吧，汪汪过来就说你去取钱了，妈的，一下就懵了，一傻逼。黄：我日，不要叫淇哥，老二讲的。王：好吧。黄少堂提交其与王荣华于2019年5月16日的电话通话录音，主要内容为：黄：我问一下你还欠我一张借条没有写啊。王：我什么时候又欠你的借条？黄：那个陈建鸿的那张啊。王：我早就写给你了好不好。黄：陈建鸿的那张20000元的你什么时候写过给我啊？王：我什么时候没写过给你啊，那时候不是你在我那里不是全都写给你了嘛，你怎么又没有。黄：你真没有补给我，你补的那一张是40000元现金那一张给我的，那张20000元的陈建鸿就是我给你，你交给罗律师起诉的那张，那张是没有补给我的知道吗。王：补啦，怎么没补呢？黄：我先给你说一下，如果我手上有你2万元的单，那就我老黄做人不厚道知道吧，如果是有，不信你录音都可以，只有一张40000元、一张45000元、一张70000元、一张110000元，没有那张20000元的。王荣华提交中信银行业务凭证/客户回单，拟证明其于2018年3月10日向黄少堂的妻子喻飞艳还款49000元、47000元，于2018年3月26日、3月27日、4月17日、4月21日、5月23日、6月6日、6月14日、6月21日、6月27日、6月30日、7月6日、8月30日、9月6日、2019年2月3日、3月13日向黄少堂还款25000元（转账备注：琪哥担保的四万）、15000元（转账备注：琪哥担保的四万已清）、2300元（转账备注：3月份五万的利息）、3200元、1000元、17500元、1500元（转账备注：刘宜朝一万五的利息）、5000元（转账备注：还款）、3000元（转账备注：去年琪哥担保12万全部已清，这是利息）、20000元（5000元+15000元，转账备注：还款）、1500元（转账备注：还款）、3000元（转账备注：还款）、2000元（转账备注：还款）、1400元（转账备注：还款）、3000元（转账备注：还款），共计200400元。王荣华在庭审中确认其于2018年3月26日、3月27日、6月27日还款25000元、15000元、3000元与本案无关，是偿还另一笔借款的借款本息，即还款金额为157400元（200400元-25000元-15000元-3000元）。王荣华还认为其收到2018年4月27日借款13000元后将借款转给案外人刘宜朝，案外人刘宜朝已向黄少堂还清该笔借款。而黄少堂认为王荣华于2018年3月10日向其妻子转账49000元、47000元后，其于2018年3月11日向王荣华转账49000元、47000元；还认为王荣华于2018年4月17日还款2300元是支付涉案借款利息，于2018年6月14日还款1500元是支付案外人刘宜朝借款15000元的利息，上述借款15000元并未包含在涉案借款金额中。黄少堂经向王荣华追偿未果，遂于2019年6月24日向本院提起诉讼，主张前述实体权利。本院认为，本案为民间借贷纠纷。合法的借贷关系受法律保护。黄少堂与王荣华签订的3份《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行。黄少堂主张王荣华向其借款，其通过银行转账、微信转账、现金支付的方式分多次共向王荣华出借330700元，有王荣华出具3份收据及还款承诺书、银行转账记录、微信转账记录予以证实。且王荣华在庭审中确认向黄少堂借款310700元，但对2018年5月22日现金借款20000元不予确认，故双方之间成立合法的借贷关系。关于借款金额的问题。王荣华对2018年5月22日现金借款20000元不予确认，认为该款是交付给了案外人汪卫疆。本院经审查认为，王荣华在第一次庭审中被询问“另外2万元被告是否确认”时，称“不记得了，是我借给陈建鸿，原告叫我补一张借款给他”。根据黄少堂提交的电话通话录音，黄少堂称“我问一下你还欠我一张借条没有写啊”、“那个陈建鸿的那张啊”、“你真没有补给我，你补的那一张是40000元现金那一张给我的，那张20000元的陈建鸿就是我给你，你交给罗律师起诉的那张，那张是没有补给我的知道吗”，王荣华称“我早就写给你了好不好”、“补啦，怎么没补呢”，即王荣华确认其向黄少堂借款20000元后出借给案外人陈建鸿，并在借款后向黄少堂补充出具借条，故本院对王荣华否认其收到借款20000元的抗辩不予采信，涉案借款金额为330700元。关于尚欠借款金额的问题。王荣华提交中信银行业务凭证/客户回单，拟证明其从2018年3月10日至2019年3月13日期间向黄少堂还款157400元。本院经审查认为，第一，关于2018年3月10日还款96000元（49000元+47000元）的认定问题。黄少堂确认王荣华于2018年3月10日向其妻子转账96000元，但其于2018年3月11日向王荣华转账96000（49000元+47000元），有王荣华提交中信银行业务凭证/客户回单予以证实。且王荣华手写的双方往来明细表中借款总额358000元中亦包含了2018年3月11日转账款96000元，即王荣华确认其于2018年3月10日转账96000元后，于2018年3月11日向黄少堂转账96000元，本院予以认定，故涉案借款330700元并不包含该96000元，故尚欠借款金额为330700元（330700元-96000元+96000元）。第二，关于2018年4月17日还款2300元的认定问题。王荣华认为该还款2300元是偿还涉案借款本金，但根据王荣华提交中信银行业务凭证/客户回单，王荣华于2018年4月17日向黄少堂转账2300元的备注为“3月份五万的利息”，与王荣华的上述抗辩相矛盾，故本院对王荣华认为该还款2300元是偿还涉案借款本金的抗辩不予采信。故该还款2300元是支付借款利息，即王荣华支付涉案借款330700元中借款50000元的一个月利息。3份《借款合同》约定“利息按银行贷款利率计算”，黄少堂主张双方口头约定月利率3%，王荣华认为双方口头约定月利率10%，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，对于超过年利率24%，但未超过年利率36%的民间借贷利息应为自然之债，该款在王荣华作为债务人已给付、黄少堂作为债权人已受领的情况下，王荣华无权要求黄少堂返还，故本院按年利率36%计算王荣华已支付的利息，对王荣华支付利息超过年利率36%的部分用于冲抵本案借款本金。故王荣华支付涉案借款330700元中借款50000元的借款期内利息1500元（50000元×3%/月×1个月），超过1500元的部分冲抵借款本金，尚欠借款本金为329900元[330700元-（2300元-1500元）]。第三，关于2018年6月14日还款1500元的认定问题。王荣华认为该还款1500元是偿还涉案借款本金，而黄少堂认为该还款1500元是支付案外人刘宜朝借款15000元的利息，上述借款15000元并未包含在涉案借款金额中。根据王荣华提交中信银行业务凭证/客户回单，王荣华于2018年6月14日向黄少堂转账1500元的备注为“刘宜朝一万五的利息”，王荣华在第二次庭审中称“2018年6月14日的1500元是代刘宜朝向原告偿还利息，当时刘宜朝向被告借款15000元，但被告没有钱就向原告借款15000元再出借给刘宜朝”，与王荣华的上述抗辩相矛盾，故本院对王荣华认为该还款1500元是偿还涉案借款本金的抗辩不予采信，认定该还款1500元是支付案外人刘宜朝借款15000元的利息，并非偿还本案借款本息。第四，关于王荣华认为案外人刘宜朝向黄少堂偿还2018年4月27日借款13000元的抗辩。黄少堂对此予以否认，而王荣华未提交案外人刘宜朝向黄少堂还款13000元的证据，应承担举证不能的不利后果，故本院对王荣华的该项抗辩不予采信。除上述款项外，黄少堂对王荣华提交的手写双方往来明细表均予以确认，故本院认定王荣华还偿还借款本金数额为57600元（157400元-96000元-2300元-1500元），尚欠借款金额为272300元（329900元-57600元）。借款到期后，王荣华未还款，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条的规定，王荣华应立即向黄少堂偿还借款本金272300元，并赔偿黄少堂的利息损失。黄少堂主张逾期利息的计算方法为：以借款本金45000元为基数，从逾期还款之日起即从2018年4月3日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以借款本金110000元为基数，从逾期还款之日起即从2018年4月10日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以借款本金70000元为基数，从逾期还款之日起即从2018年6月12日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以借款本金40000元为基数，从逾期还款之日起即从2018年8月2日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以借款本金25000元为基数，从起诉之日起至借款实际清偿之日止，按年利率6%计算。本院经审查认为，黄少堂主张双方口头约定月利率3%，而王荣华主张双方约定月利率10%，且王荣华在《还款承诺书》中承诺“如有拖欠本人愿意每天向黄少堂先生支付借款总额的1%作为违约金”即年利率360%（1%/天×360天/年），因本案为民间借贷纠纷，上述约定高于法律规定的最高上限即年利率24%。黄少堂自愿将逾期利息调整为按年利率24%计算，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，由于王荣华已还借款本金58400元（800元+57600元），故其尚欠的第一笔借款本金45000元已清偿完毕无需支付利息，第二笔借款110000元尚欠96600元[110000元-（58400元-45000元）]，故本院将逾期利息的计算方法调整为：以借款本金96600元为基数，从逾期还款之日起即从2018年4月10日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以借款本金70000元为基数，从逾期还款之日起即从2018年6月12日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以借款本金40000元为基数，从逾期还款之日起即从2018年8月2日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以借款本金20000元为基数，从起诉之日起即从2019年6月24日起至借款实际清偿之日止，按年利率6%计算。黄少堂主张以25000元为基数计算利息，因黄少堂主张的25000元中的5000元是指2018年5月25日的借款，但其起诉的借款金额330700元并不包含2018年5月25日借款5000元，故本院对其要求王荣华支付2018年5月25日借款5000元从起诉之日起的利息的请求不予支持。由于黄少堂并未要求王荣华支付其他借款的利息，故本案只对上述借款的利息进行处理。综上所述，原告黄少堂的诉求合理部分，本院予以支持。被告王荣华的抗辩合理部分，本院予以采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告王荣华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告黄少堂偿还借款本金272300元及利息（利息计算方法：以96600元为基数，从2018年4月10日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以70000元为基数，从2018年6月12日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以40000元为基数，从2018年8月2日起至借款实际清偿之日止，按年利率24%计算；以20000元为基数，从2019年6月24日起至借款实际清偿之日止，按年利率6%计算）；二、驳回原告黄少堂的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6718元（原告黄少堂已预交），由被告王荣华负担，并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告黄少堂。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  熊 伟人民陪审员  戴映雪人民陪审员  陈展豪二〇一九年十二月二十日法官助理梁永凤书记员陈奇杨平丽