广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初15178号原告：中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行，住所地广东省广州市海珠区同福中路470号同乐大厦1—4楼，统一社会信用代码9144010189050789X0。负责人：曾少丹，行长。委托代理人：林少华、欧虹霞，广东金联律师事务所律师。被告：刘智勇，男，1981年3月27日出生，汉族，住所地广东省广州市天河区，被告：梁美婷，女，1988年4月5日出生，汉族，住所地广东省鹤山市，原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行诉被告刘智勇、梁美婷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人林少华、欧虹霞到庭参加了诉讼。被告刘智勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，被告梁美婷因下落不明，本院依法公告，公告期限届满没有到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年9月24日，原告与两被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告刘智勇向原告借款750000元，贷款期限为30年；被告刘智勇借款用于购买住房，且两被告以位于广州市×××××××××的房产作为该借款的抵押担保；从实际划账日起算，被告刘智勇于每月采取等额本息还款方式进行还款；如两被告具有本合同第十条约定的情形，原告有权解除合同，提起宣布协议项下所有欠款提前到期并按合同约定处分抵押物，原告有权要求被告刘智勇支付相应利息、罚息及复利，被告刘智勇还应按合同约定承担原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而产生的全部费用（包括诉讼费、律师费等），同时原告对两被告提供抵押的房产在上述全部债权范围内享有优先受偿权；等。2014年11月3日两被告就抵押物办理了抵押登记。2014年11月19日，原告依约向被告刘智勇发放了贷款750000元，但两被告未完全按合同约定履行义务，在2017年9月18日、2018年9月5日、2018年9月17日将上述房产抵押给其他债权人并完成了抵押登记，该房产因涉及其他诉讼现已被其他法院依法查封。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，两被告的行为已构成违约，原告有权要求被告刘智勇提前结清贷款本息并对抵押物享有优先受偿权，故请求法院判决：1、解除原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告刘智勇提前结清借款，向原告偿还借款本金694883.17元、利息2962.82元及以尚欠借款本金694883.17元及应收利息2962.82元为基数，自2019年10月23日起至实际清偿日止按罚息利率计算罚息及复利；3、被告刘智勇赔偿律师费30000元给原告；4、原告对两被告提供抵押的广州市×××××××××的房产享有优先受偿权；5、两被告承担本案全部诉讼费用。被告刘智勇、梁美婷没有提出答辩意见，没有举证。经审理查明：2014年9月24日，原告（贷款人）与被告刘智勇（借款人、抵押人）、被告梁美婷（抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为750000元；贷款用于购买坐落于×××××××××的房屋，建筑面积96.63平方米；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本合同第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入本合同约定的账户，户名为袁晓娟，账号为×××××××，开户行为工行；借款人按月等额本息还款法；借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户：户名：刘智勇，账号：×××××××，开户行：中国工商银行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%；贷款利率按本合同第四条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人存在未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，或抵押房屋被有权机关查封、被人民法院或仲裁委员会裁决以物抵债、被裁决给第三人的，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；借款人、抵押人自愿以广州市×××××××××向贷款人提供抵押担保；本合同签订后，抵押人转让抵押物、为第三方设立担保或以其他方式处分抵押物的，应事先征得贷款人书面同意，并将抵押事实告知买受人等相关人员；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按本合同第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物；等。合同签订后，两被告于2014年11月3日在广州市国土资源和房屋管理局办理了广州市×××××××××的抵押登记手续，抵押权人为本案原告。原告依约于2014年11月19日向被告刘智勇指定的账户发放了贷款75万元。双方在《中国工商银行个人借款凭证》中约定：借款金额750000元；借款期限为360个月；贷款发放日2014年11月19日，贷款到期日为2044年11月19日；当期执行利率6.8775%；一次性发放借款；还款方式为等额本息；本金及利息归还周期为按月，等。借款期间，两被告在未经原告同意的情况下将该抵押房屋抵押给了其他债权人，该抵押房屋现因涉其他诉讼已被本院及广州市白云区法院依法查封。原告因主张解除合同，于2019年6月29日向本院提起本诉。原告为提起本次诉讼委托了广东金联律师事务所代为诉讼，并支付了律师费30000元。诉讼中，原告表示截至2019年10月22日止，被告刘智勇尚欠借款本金694883.17元、应收利息2962.82元。以上事实，有原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《中国工商银行个人借款凭证》、《借据历史处理明细本地查询》、《他项权利摘要》、《法律服务委托代理合同》、律师费发票、广州市不动产登记查册表（案涉房屋）及当事人的庭审陈述等为证证实。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。《个人购房借款/担保合同》是原告与两被告自愿签订的，内容没有违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方应按合同约定全面履行义务。原告依约向被告刘智勇出借借款75万元，已履行了合同义务。两被告在合同履行期间，未经原告同意的情况下将已抵押给原告的抵押房屋再次抵押给他人，并导致抵押房屋被法院查封，已构成违约。原告主张解除《个人购房借款/担保合同》，要求被告刘智勇向其提前清偿借款本息及赔偿原告因本案诉讼而支出的律师费，并对两被告提供抵押的广州市×××××××××的房产享有优先受偿权，符合合同约定，本院予以支持。两被告无正当理由不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行与被告刘智勇、梁美婷签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告刘智勇在本判决生效之日起十日内清还借款本金694883.17元、应收利息2962.82元给原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行，并以697845.99元为基数，从2019年10月23日起至实际清偿之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的罚息利率计算利息；三、被告刘智勇在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行律师费30000元；四、如被告刘智勇届时不能清偿本判决第二项、第三项所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司广州同福中路支行有权以被告刘智勇、梁美婷所有的位于广州市天河区天源路庆龙街20号304房的房屋折价或者拍卖、变卖该财产的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11193元、保全费4017元均由被告刘智勇、梁美婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  邹 妍人民陪审员  杨二梅人民陪审员  林坚勇二〇一九年十二月二十五日书 记 员  沙柳聪林志邦