安徽省芜湖市镜湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖0202刑初473号 公诉机关安徽省芜湖市镜湖区人民检察院。 被告人李梅，女，1976年12月6日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地安徽省宣城市宣州区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2018年7月24日被芜湖市公安局镜湖分局取保候审，2019年7月24日被芜湖市镜湖区人民检察院取保候审，同年12月13日被本院取保候审。 辩护人杨春爱，安徽杰灵律师事务所律师。 被告人余国强，男，1969年9月15日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地安徽省宣城市宣州区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年7月8日被芜湖市公安局镜湖分局取保候审，同年12月13日被本院取保候审。 辩护人陈其敬，安徽兴皖律师事务所律师。 被告人苏亮娣，女，1974年10月12日出生，汉族，初中文化，无业，户籍地安徽省宣城市宣州区，经常居住地安徽省宣城市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年7月17日被芜湖市公安局镜湖分局刑事拘留，同年8月21日由芜湖市镜湖区人民检察院决定不批准逮捕并于次日由芜湖市公安局镜湖分局释放，同日被变更强制措施为取保候审，12月13日被本院取保候审。 辩护人刘志龙，安徽师阳安顺律师事务所律师。 安徽省芜湖市镜湖区人民检察院以镜检诉刑诉[2019]1045号起诉书指控被告人李梅犯贷款诈骗罪，被告人余国强、苏亮娣犯骗取贷款罪，于2019年12月13日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，于2019年12月25日公开开庭审理了本案。芜湖市镜湖区人民检察院指派检察员刘畅出庭支持公诉，被告人李梅及其辩护人杨春爱、被告人余国强及其辩护人陈其敬、被告人苏亮娣及其辩护人刘志龙到庭参加诉讼。现已审理终结。 芜湖市镜湖区人民检察院指控： 2014年4月份，被告人李梅找庄伟伟(另案处理)办理“零首付购车”业务。后庄伟伟发现被告人李梅为银行失信人员。被告人李梅遂找到被告人苏亮娣，并以被告人苏亮娣名义为自己办理“零首付购车”业务。被告人庄伟伟将被告人苏亮娣介绍给吴元(另案处理)。被告人苏亮娣提交了其与前夫方川文的身份证明和结婚证明。后由被告人余国强提供宣城市天目湖商贸有限公司相关材料，由吴元为被告人苏亮娣、方川文制作在芜湖的居住证明、工作证明、收入证明等虚假证明材料，由亚祥汽贸公司业务员宋鹏制作以高配版奔驰E300汽车为标的的虚假订购车辆协议和车辆首付款收据，并将相关材料提交给中国银行芜湖分行，申请汽车专项分期付款业务486000元。被告人余国强冒充被告人苏亮娣的丈夫方川文，与被告人苏亮娣一起到中国银行芜湖分行签署贷款材料。在中国银行芜湖分行将该笔贷款审批下来后，被告人李梅、被告人苏亮娣用该笔贷款购买了低配版奔驰E300汽车。庄伟伟与吴元模仿真实的低配版的奔驰E300汽车销售发票，制作虚假的高配版奔驰E300汽车销售发票，冒充高配版奔驰E300汽车在银行办理抵押。被告人李梅将汽车拿到手之后，经庄伟伟介绍，将该车辆抵押至芜湖一小贷公司，得款200000元左右。后被告人李梅将该200000元用于偿还个人债务。 截至案发，被告人李梅已偿还本金46449.16元，剩余未偿还贷款本金439550.84元。 2018年3月30日，被告人李梅至芜湖市公安局镜湖分局赭麓派出所主动投案。2019年7月8日，被告人余国强经芜湖市公安局镜湖分局民警电话传唤到案。2019年7月17日，被告人苏亮娣被宣城市公安局宣州分局民警在宣城市宣州区附近抓获归案。 公诉机关就其指控提供了相关证据并认为,被告人李梅以非法占有为目的,诈骗银行贷款,价值共计439550.84元,数额巨大;被告人余国强、苏亮娣以欺骗手段取得银行贷款,给银行造成重大损失,其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百七十五条之一、第二十五条之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当分别以贷款诈骗罪、骗取贷款罪追究其刑事责任,且系共同犯罪。被告人李梅、余国强犯罪后自动投案,并如实供述自己的罪行,系自首,应当根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定处罚。被告人苏亮娣到案后能如实供述自己的犯罪事实,系坦白,应当根《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定处罚。 被告人李梅对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 被告人李梅的辩护人发表如下辩护意见:1、被告人李梅实际还款178300元，该部分数额应予以扣除。2、被告人李梅在犯罪中所起作用较小，系从犯，可以从轻或者减轻处罚。3、被告人李梅有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。 被告人余国强对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 被告人余国强的辩护人发表如下辩护意见：1、被告人李梅实际还款178300元，该部分数额应予以扣除。2、被害单位对于损害结果的发生有一定过错。3、被告人余国强有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。4、被告人余国强在共同犯罪中所起作用较小，系从犯，可以从轻或者减轻处罚。 被告人苏亮娣对公诉机关指控的事实和罪名无异议。 被告人苏亮娣的辩护人发表如下辩护意见：1、被告人苏亮娣在骗取贷款过程中所起作用较小，可以从轻处罚。2、被告人苏亮娣到案后能如实供述犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。 经审理查明： 2014年4月份，被告人李梅找庄伟伟(已判决)办理“零首付购车”业务。后庄伟伟发现被告人李梅为银行失信人员。被告人李梅遂找到被告人苏亮娣，并以被告人苏亮娣名义为自己办理“零首付购车”业务。被告人庄伟伟将被告人苏亮娣介绍给吴元(另案处理)。被告人苏亮娣提交了其与前夫方川文的身份证明和结婚证明。后由被告人余国强提供宣城市天目湖商贸有限公司相关材料，由吴元为被告人苏亮娣、方川文制作在芜湖的居住证明、工作证明、收入证明等虚假证明材料，由亚祥汽贸公司业务员宋鹏（已判决）制作以高配版奔驰E300汽车为标的的虚假订购车辆协议和车辆首付款收据，并将相关材料提交给中国银行芜湖分行，申请汽车专项分期付款业务486000元。被告人余国强冒充被告人苏亮娣的丈夫方川文，与被告人苏亮娣一起到中国银行芜湖分行签署贷款材料。在中国银行芜湖分行将该笔贷款审批下来后，被告人李梅、被告人苏亮娣用该笔贷款购买了低配版奔驰E300汽车。庄伟伟与吴元依据真实的低配版的奔驰E300汽车销售发票，制作虚假的高配版奔驰E300汽车销售发票，冒充高配版奔驰E300汽车在银行办理抵押。被告人李梅将汽车拿到手之后，经庄伟伟介绍，将该车辆抵押至芜湖一小贷公司，得款约200000元。后被告人李梅将该200000元用于偿还个人债务。 截至2018年7月9日，被告人李梅已偿还本金46449.16元，剩余未偿还贷款本金439550.84元。 2018年3月30日，被告人李梅到芜湖市公安局镜湖分局赭麓派出所投案。2019年7月8日，被告人余国强经公安机关电话通知到案。2019年7月17日，被告人苏亮娣被宣城市公安局宣州分局民警在宣城市宣州区附近抓获归案。 在本院审理阶段，被告人李梅退出赃款150000元；被告人余国强退出赃款40000元；被告人苏亮娣退出赃款40000元。 上述事实，被告人李梅、余国强、苏亮娣在庭审时亦无异议，且有同案犯庄伟伟、宋鹏、许经灵的供述，被害单位的报案材料，证人程某、章某、葛某、李某、苏某的证言，书证户籍信息、到案经过、在逃人员登记表、客户逾期明细表、银行流水、企业基本信息、离婚登记表、证明材料、发票材料、贷款材料、抵押材料，辨认笔录、芜湖市公安司法鉴定中心芜公物鉴（文检）字［2018］65号鉴定书等证据证实，足以认定。 关于被告人李梅的辩护人提出贷款诈骗犯罪数额问题。经查，被告人李梅伙同他人以非法占有为目的，伪造材料诈骗银行贷款486000元，已构成贷款诈骗既遂。其于案发前归还银行贷款应作为量刑情节予以考虑，不应从犯罪数额中扣除。但公诉机关指控被告人李梅贷款诈骗犯罪数额为439550.84元，依照刑事审判中有利于被告人原则，本院依照公诉机关指控以439550.84元认定其犯罪数额。 关于被告人余国强、苏亮娣的辩护人提出被告人余国强、苏亮娣构成从犯的意见。经查，被告人余国强、苏亮娣为李梅在贷款诈骗中提供的帮助行为，公诉机关已经根据其犯罪事实、情节指控其为骗取贷款罪，不需要再划分主从犯。故对各辩护人的该意见不予采纳。 本院认为，被告人李梅伙同他人以非法占有为目的，诈骗银行贷款439550.84元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪。被告人余国强、苏亮娣以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。 被告人李梅在贷款诈骗犯罪中起次要作用，系从犯，本院予以减轻处罚。被告人李梅、余国强能主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，本院予以从轻处罚。被告人苏亮娣到案后能如实供述犯罪事实，系坦白，本院予以从轻处罚。被告人李梅、余国强、苏亮娣能退出赃款，本院予以酌情从轻处罚。 综上，为维护社会主义市场经济秩序，打击犯罪，根据各被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百九十三条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李梅犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年四个月，宣告缓刑三年，并处罚金人民币五万元。 二、被告人余国强犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，宣告缓刑一年，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金款于本判决生效之日起十日内缴纳。） 三、被告人苏亮娣犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，宣告缓刑一年，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金款于本判决生效之日起十日内缴纳。） 四、责令被告人李梅、余国强、苏亮娣退赔被害单位的经济损失。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省芜湖市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘 阳 人民陪审员  崔宏霞 人民陪审员  程绪楠 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  任 丽 附本案适用法律： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。