江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初7195号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行，统一社会信用代码91321323675496382J，住所地泗阳县众兴镇北京东路群众大厦三楼。法定代表人：沈红，该支行行长。委托诉讼代理人：戴伦安，该支行员工。委托诉讼代理人：张同余，江苏致强律师事务所律师。被告：窦海桃，男,1989年2月12日出生，住泗阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行（以下简称泗阳邮储银行）与被告窦海桃金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳邮储银行的委托诉讼代理人戴伦安到庭参加了诉讼,被告窦海桃经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。泗阳邮储银行向本院提出诉讼请求：1.窦海桃偿还借款本金34280.67元及利息（自2019年5月22日起至2019年9月17日的利息498.05元；自2019年9月18日起至还清款之日止，以34280.67元为基数，按照年利率8.8125%加收30%计算罚息）；2.泗阳邮储银行对窦海桃的抵押房产享有优先受偿权；3.律师费4000元由窦海桃承担；4.本案诉讼费由窦海桃承担。事实和理由：2012年2月24日，泗阳邮储银行与窦海桃签订个人购房借款及房产抵押合同，约定窦海桃用其贷款所购的泗阳县x镇xxxx广场x幢x室房屋为借款提供抵押担保，贷款金额100000元，期限自2012年2月24日起至2022年2月24日止，贷款利率年利率8.8125%，罚息利息为在原利率基础上加收30%，还款方式为等额本息。合同签订后，窦海桃向泗阳邮储银行出具了100000元的借款借据，泗阳邮储银行按约出借了款项。现窦海桃逾期偿还多期借款，已构成违约，泗阳邮储银行宣布贷款提前到期。被告窦海桃未作答辩。根据双方陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年2月24日，原告作为贷款人与借款人、抵押人窦海桃签订《个人购房借款及担保合同》一份，合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，向其发放金额为100000元的贷款，贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据与本合同具有同等的法律效力。借款人按按月等额本息还款法方式偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权等。担保方式为抵押，抵押物座落于泗阳县x镇xxxx广场x幢x室，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。2012年2月24日，原告作为贷款方，被告窦海桃作为借款方、抵押方，双方签订《房地产抵押合同》一份，合同主要约定：抵押财产为坐落在泗阳县x镇xxxx广场x幢x室，房屋所有权编号为20xxxxx3号的房产，抵押给原告，被告窦海桃从原告处贷款100000元。如被告窦海桃无力偿还贷款本息，原告有权按照法律规定，将抵押物作价拍卖、变卖或以其他方式处置，从所得款中优先得到偿还，该合同自2012年2月24日起至2024年2月24日有效。同日，双方办理了抵押登记，原告取得编号为泗房他证众兴字第××号他项权证，载明：他项权利种类为抵押权，房屋所有人为窦海桃，房屋坐落于泗阳县x镇xxxx广场x幢x室，债权数额为100000元。2012年2月24日，被告向原告申请贷款100000元，个人贷款放款单及贷款借据主要载明：借款金额为100000元，借款期限为2012年2月24日至2022年2月24日，借款利率为年利率8.8125%，还款方式为等额本息。款项出借后，被告自2019年5月22日开始逾期未还款。截至2019年9月17日，被告尚欠贷款本金34280.67元，利息498.05元。另查明，原告于2019年9月18日向本院提起诉讼，本院于同日以（2019）苏1323诉前调3351号进行诉前登记，后因诉前调解未果，于2019年10月8日立案受理。本院认为，泗阳邮储银行与窦海桃签订的贷款合同，符合法律规定，应为有效。泗阳邮储银行将100000元汇至窦海桃指定的账户内之后，即履行了借款合同义务，窦海桃应当按照约定的时间和数额返还借款本息。现窦海桃未按照合同约定归还借款本息，已构成违约，故泗阳邮储银行可以宣布该合同项下的贷款本息全部提前到期，原告诉前调解登记之日即2019年9月18日可视为借款提前到期之日，故被告窦海桃应归还原告借款本金34280.67元及利息〔自2019年5月22日起至2019年9月17日利息498.05元；以34280.67元为基数，自2019年9月18日起至实际给付之日止，按照年利率8.8125%上浮30%计息〕。同时，泗阳邮储银行有权按照合同约定对抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。关于涉案律师代理费，泗阳邮储银行主张4000元，但其未提供相关证据证明其已实际支出该费用，本案不予理涉。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告窦海桃于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行返还借款本金34280.67元,并支付利息（自2019年5月22日起至2019年9月17日利息498.05元；以34280.67元为基数，自2019年9月18日起至实际给付之日止，按照年利率8.8125%上浮30%计算）;二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行对被告窦海桃所有的位于泗阳县x镇xxxx广场x幢x室（他项权证号为泗房他证众兴字第××号）拍卖、变卖或折价所得的价款在100000元内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取385元，由被告窦海桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 鲍雪玲二〇一九年十二月二十四日法官助理 冯 娥书 记 员 翁春燕附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。