湖南省株洲市渌口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0221民初883号 原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司（以下简称珠江银行），住所地株洲县渌口镇向阳北路006号。 法人代表白成凯，董事长 委托代理人唐文剑，湖南法达律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告旷中华，男，1975年6月3日出生，汉族，株洲县人，自由职业，住湖南省株洲县。 被告周艳华，女，1981年5月8日出生，汉族，株洲县人，自由职业，住湖南省株洲县。 被告廖革兵，男，1972年1月24日出生，汉族，株洲县人，自由职业，住湖南省株洲县。 委托代理人邱少兰，男，1978年8月10日出生，汉族，株洲市天元区人，自由职业，住湖南省株洲市天元区，代理权限为特别授权。 被告丁秋平，女，1975年9月26日出生，汉族，株洲县人，自由职业，住湖南省株洲县。 原告珠江银行与被告旷中华、周艳华、廖革兵、丁秋平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案受理后，依法适用普通程序由审判员胡晋怀担任审判长、与人民陪审员曾宪文、付渌光组成合议庭，于2019年12月16日、19日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐文剑，被告廖革兵的委托代理人邱少兰，被告旷中华在湖南攸县网岭监狱服刑第一次未到庭应诉，被告周艳华、丁秋平经《人民法院报》公告送达应诉材料期满后均未到庭参加诉讼，依法缺席审判，本案现已审理终结。 原告珠江银行诉称：被告旷中华、周艳华向原株洲县农村信用合作联社三门信用社申请借款，2014年8月19日，旷中华与株洲县农村信用合作联社三门信用社订立《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定：借款额度50万元，借款期限3年，借款利率浮动比为186%（即月利率9.3‰），按月结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人违约隐瞒承担诉讼费、律师费、保全费、拍卖费等为实现债权的一切费用；本合同借款为抵押担保借款。 为担保借款的履行，被告廖革兵、丁秋平为该笔借款提供抵押担保，2014年8月19日，廖革兵与原株洲县农村信用合作联社三门信用社订立《最高额抵押合同》约定：抵押担保范围为全部债务本金、利息逾期利息、罚息、律师费、执行费等实现债权的费用。抵押物为[湘株洲货1586船舶。并于2014年8月20日在株洲市海事局办理了“DY34041400012号”船舶抵押权登记证书。请求判决：被告旷中华、周艳华偿还借款本金448711.82元、利息104325元、罚息62595元，合计615631.82元。（利息暂计算至2019年2月26日止，以后的利息按照《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定利率及罚息标准算至借款还清之日止）；2、确认原告对抵押财产湘株洲货1586（登记号为340413000035）享有优先受偿权，拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。 原株洲县农村信用合作联社三门信用社的债权债务因改制均由原告继承。 被告旷中华辩称，借款属实，贷款45万元属实。借钱要还钱。这个贷款我自己没有还过钱，都是廖革兵以我的名义帮忙还的。 被告廖革兵辩称，担保属实，当时说只是借钱用一下，需要担保不要被告担责。抵押的船在2016年沉了。已经以旷中华的名义偿还了74094.79元，分别是19296元、14720元、26641.41元、641.05元、13796.33元。 被告周艳华、丁秋平没有提出答辩，视为其放弃诉讼权利。 原告珠江银行为支持其诉讼请求，提供了下列证据材料： 1、原告营业执照、湘银监复[2017]312号批复，拟证明原告主体资格适格；原株洲县农村信用联社债权债务由湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司继承； 2、被告身份证复印件，拟证明被告主体资格适格； 3、借款合同、借款借据、放款流水明细，拟证明贷款金额、利率、期限、偿还本息方式、违约责任，放款情况； 4、承诺书，拟证明夫妻共同债务； 5、抵押合同、抵押财产清单、抵押承诺书、船舶所有权证、船舶抵押登记书，拟证明抵押物状况；抵押物登记情况； 6、贷款利息计算表，拟证明被告欠利息情况。 被告旷中华、廖革兵的质证意见，对所有证据均无异议。 原告的以上证据经质证双方无异议，具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信，可以作为认定事实依据。 经举证、质证及当事人陈述后进行查明的情况，本院认定如下事实： 2014年8月19日，被告旷中华因做生意需要资金周转向原株洲县农村信用合作联社三门信用社申请借款，双方签订了《最高额借款合同》约定：第一条抵押借款额度50万元，借款期限2014年8月19日起至2017年8月19日。第四条利率浮动比为86%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。合同期内贷款利率均执行借款日同档次人民银行贷款基准利率按合同约定浮动比浮动后的利率（即月利率9.3‰）。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；按月结息，借款到期，利随本清。第七条借款人违约应当承担贷款人支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、拍卖费等为实现债权的一切费用）。2014年7月10日，被告周艳华向原株洲县农村信用合作联社三门信用社出具一份《承诺书》：借款人旷中华与我是夫妻关系，在贵社申请借款伍拾万元，期限36月，利率9.3‰；该笔借款我完全知情，属于家庭共同债务，对此借款本人愿意承担偿还责任等。 为担保借款的履行，2014年7月25日，被告廖革兵、丁秋平共同向原株洲县农村信用合作联社三门信用社出具了一份《船舶抵押承诺书》：兹因旷中华向贵社申请贷款，我（单位）廖革兵承诺以船舶证号340413000035，船名湘株洲货1586号私有船舶，作为旷中华贷款抵押物，若借款人未能按期还本付息，则贵社有权自行处理抵押物，收回贷款本息（包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息及相关费用），各项处理费用均由我承担（包括违约金、诉讼费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用）等。2014年8月19日，被告廖革兵与原株洲县农村信用合作联社三门信用社订立《最高额抵押合同》约定：担保旷中华于2014年8月9日与贷款人签订的最高额借字（2014）第049号主合同。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费执行费、抵押物处置费、过户费等）。抵押物为船舶[湘株洲货1586（登记号为340413000035）]等约定。被告廖革兵、丁秋平分别在该抵押物清单上签名。并于2014年8月20日将其所有的船舶在株洲市海事局办理了抵押权人为株洲县农村信用合作联社三门信用社的《船舶抵押权登记证》登记号码DY3404140012。 以上手续办理后，2014年8月28日，原株洲县农村信用合作联社三门信用社向被告旷中华62×××83的银行账户汇入45万元。此后，被告廖革兵以旷中华的名义分别于2016年10月21日、2017年2月17日、2017年6月30日、2018年3月19日代为其依次偿还了利息26641.41元、14437.38元、19296元、14720元。合计75094.79元（含还本金）。尚欠此后本金448711.82元、利息104325元、罚息62595元（利息、罚息均暂计算至2019年2月26日止）。合计615631.82元。 2017年12月20日，因机构改革，中国银监会湖南监管局以湘银监复[2017]312号文件批复：同意湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司及其辖内32个分支机构开业，该行开业的同时，株洲县农村信用合作联社及所辖农村信用社、分社自行终止，债权债务由该行及辖内分支机构承接。故原株洲县农村信用合作联社淦田信用社的债权债务均由原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司继承。 本院认为：本案属于金融借款合同纠纷，原株洲县农村信用合作联社三门信用社与被告旷中华双方签订的《最高额借款合同》，属于其双方的真实意思表示，合同成立并合法有效，应当依法予以保护，其不按约定偿还借款是一种违约行为，应当承担违约责任；被告周艳华自借款前就知道被告旷中华欲借款用于家庭共同利益的事实，向其出具的《承诺书》承诺对旷中华借款知情并确认系夫妻共同家庭债务，是其真实意思表示，应当对旷中华的借款承担偿还共同责任；被告廖革兵与原株洲县农村信用合作联社三门信用社签订《最高额抵押合同》为旷中华借款提供抵押担保，亦是其双方真实意思表示且办理了抵押登记，其抵押关系成立并合法有效，应当依法予以保护；被告丁秋平在抵押物清单上签名，表明对被抵押物进行抵押无异议。故被告廖革兵、丁秋平对旷中华借款以其提供的抵押物价值为限承担担保责任；原株洲县农村信用合作联社三门信用社经合法改制后，其民事主体资格消灭，其原权利和义务由改制后的原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司概括承受。至于其抵押船舶是否沉没，没有提供证据证实，在本案中可不作定论。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告旷中华、周艳华共同偿还原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款本金448711.82元； 二、由被告旷中华、周艳华共同偿还原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司借款利息104325元、罚息62595元（利息、罚息均暂计算至2019年2月26日止）。以后的利息、罚息，以本金448711.82元为基数按照《最高额借款合》约定利率、罚息标准算至借款还清之日止）； 三、原告湖南株洲珠江农村商业银行股份有限公司对被告廖革兵、丁秋平提供抵押的[湘株洲货1586（登记号为340413000035）]船舶，享有拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿权。 以上给付内容，限判决生效后十五日内清偿。 本案受理费10718元，由被告旷中华、周艳华共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向株洲市中级人民法院交纳案件受理费。直接向华融湘江银行长沙分行营业部驻株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81×××81。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 长  胡晋怀 人民陪审员  曾宪文 人民陪审员  付渌光 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  胡姣姣 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十条当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，承担连带债务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。