四川省北川羌族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0726民初3010号 原告：北川羌族自治县农村信用合作联社。住所地：北川羌族自治县永昌镇永昌大道70号。 法定代表人：张晓勤，该社理事长。 委托诉讼代理人：丁阁，四川科通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王福鑫，四川科通律师事务所实习律师。 被告：蒋明伟，男，1968年9月18日出生，汉族，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。 被告：王虹，女，1972年9月6日出生，汉族，住四川省绵阳市高新技术产业开发区。 被告：江油市凤方养殖有限公司。住所地：四川省江油市方水乡宝塔村二组。 法定代表人：熊瑶。 被告：四川锐博融资担保有限公司。住所地：绵阳高新区火炬北路13号。 法定代表人：廖雄伟。 委托诉讼代理人：魏雨婷，女，1991年1月18日出生，汉族，住四川省梓潼县。系公司员工。 原告北川羌族自治县农村信用合作联社（下称“北川信用联社”）与被告蒋明伟、王虹、江油市凤方养殖有限公司（下称“凤方养殖公司”）、四川锐博融资担保有限公司（下称“锐博公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北川信用联社的委托诉讼代理人丁阁、王福鑫，被告蒋明伟、王虹、凤方养殖公司、锐博公司的委托诉讼代理人魏雨婷到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告北川信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋明伟、王虹立即向原告偿还借款本金400万元，并按《个人借款合同》约定的标准支付利息、罚息及复利；2.判令被告四川锐博融资担保有限公司对上述债务承担连带偿还责任；3.判令对被告江油市凤方养殖有限公司所有的位于江油市的房产（权属证书编号：江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号）及土地（土地使用证号：江国用（2013）第2200017号）进行协议折价、拍卖、变卖，原告对协议折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全费、律师费由被告承担。事实和理由：2016年6月28日原告与被告蒋明伟、王虹签订个人借款合同，合同约定，原告向被告蒋明伟、王虹提供非循环使用借款额度人民币400万，借款用途为续贷，借款额度支用有效期间从2016年6月28日至2019年6月27日，贷款利率为固定利率，即月利率6.3‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40%，还款方式为按月或按季付息任意还本法。合同签订后，被告蒋明伟向原告申请支用了借款人民币400万元。经被告蒋明伟签字捺印确认的《借款借据》载明：借款金额400万元，月利率6.3‰。被告凤方养殖公司与原告签订了《抵押合同》，以其所有的位于江油市的房产（权属证书编号：江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号）及土地（土地使用证号：江国用（2013）第2200017号）为被告蒋明伟、王虹在原告处的该笔债务提供抵押担保责任，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等。2016年7月1日，原告与被告凤方养殖公司就抵押事宜在不动产登记中心办理了抵押登记。原告与被告锐博公司签订了保证合同，锐博公司自愿为被告蒋明伟、王虹在原告处的上述债务提供保证责任，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息等，保证方式为连带保证，保证期间为两年。现借款到期，被告蒋明伟、王虹未按照合同约定偿还借款本息，被告凤方养殖公司也未处置抵押财产偿还原告借款，被告锐博公司也未履行保证责任。经原告多次催收，被告蒋明伟、王虹仍未偿还借款本息。故为维护原告合法权益，诉至法院。 被告蒋明伟辩称：借款是事实，我对借款的本金和利息也没有异议。2013年在信用社初次办理贷款500万元时，没有实体资产抵押物作担保，由锐博公司向信用社提供担保贷款，担保期限为一年。此笔贷款虽然是我个人借款，但是主要是用于相国房地产公司项目开发，当时是用我们相国房地产公司12名职工的商品房网签备案合同向锐博公司提供反担保。2016年6月28日，我作为借款人办理了案涉400万元的贷款，借新还旧。此笔贷款主要是由凤方养殖公司的十一宗房产作抵押，并就抵押事宜，于2016年6月30日在不动产登记中心办理了抵押登记，次抵押登记为首先抵押，登记号为0000409号，与原告诉讼里面的抵押时间不一致。在这笔贷款中，12名职工没有签名同意反担保，也没有去房管部门的网签中心作登记。根据《中华人民共和国担保法》，担保期限到期，没有签名继续担保，也就解除了12名职工的商品房网签备案合同向锐博公司提供的反担保，但是锐博公司至今也没有退还12名职工的商品房网签备案合同。当时，信用社答应我们再做一笔400万元的贷款，为此，信用社强加了锐博公司来担保，保证期间为两年，我为此预先支付了23万元的担保费。根据四川省信用联社川信联发【2015】70号文件，《关于公布2015年度合作融资性担保公司名单及做好相关工作的通知》名单里面有锐博担保公司，2015年还有担保资格，但是2016年、2017年都已经不具有担保资格了。因为2016年开始，全省范围内都是政策性的国有担保公司，没有商业性的民营担保公司入围信用社，所以锐博公司在2016年没有收取我23万元担保费的资格和权利了。我请求北川法院判令锐博公司退还我23万元担保费，请求判决锐博公司立即退还相国房地产公司12明职工的商品房网签备案合同，请求解除我前妻王虹的银行卡、微信冻结。 被告王虹辩称：2016年因我与蒋明伟为夫妻关系，又在相国公司劝说下才签字。 被告凤方养殖公司辩称：贷款办理过程我不是很清楚，贷款之后才喊我去银行签字的。但是现在如果银行要拍卖资产，我没有异议。 被告锐博公司辩称：同意被告蒋明伟的意见，我公司不能再承担责任。 本院经审理认定事实如下：2016年6月28日，原告北川信用联社与被告蒋明伟、王虹签订了合同编号为安信个借（2016）字第062801号的《个人借款合同》，合同约定原告向被告蒋明伟提供非循环使用借款额度人民币400万元，借款额度支用有效期间自2016年6月28日至2019年6月27日，贷款利率为月利率，固定利率6.3‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮40%。还款方式为按月或按季付息任意还本法。2016年7月15日，被告蒋明伟向原告申请支用了借款400万元。原告北川信用联社与被告凤方养殖公司签订了《抵押合同》。合同约定：为确保蒋明伟与北川信用联社签订的编号为安信个借字第（2016）第062801号的《个人借款合同》的履行，保障北川信用联社债权的实现，凤方养殖公司愿意以其所有的位于江油市的房产（权属证书编号：江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号）及土地（土地使用证号：江国用（2013）第2200017号）为债务人与北川信用联社依主合同所形成的债务提供抵押担保并办理了抵押登记，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。原告北川信用联社与被告锐博公司签订了《保证合同》。合同约定：为确保蒋明伟与北川信用联社签订的《个人借款合同》的履行，保障北川信用联社债权的实现，锐博公司愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，保证期间为自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年。借款到期后，被告蒋明伟尚欠原告借款本金400万元及利息。 另查明，被告蒋明伟与被告王虹在借款时系夫妻关系，蒋明伟的该笔借款发生于婚姻关系存续期间。被告王虹在安信个借（2016）字第062801号《个人借款合同》上签字。 以上事实有原、被告身份信息，《个人借款申请书》一份，《个人借款合同》一份，《抵押合同》一份，《不动产登记证明》一份，《保证合同》一份，借款借据一份，原被告陈述等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为：被告蒋明伟与原告北川信用联社签订的《个人借款合同》、被告凤方养殖公司与原告北川信用联社签订的《抵押合同》、被告锐博公司与原告北川信用联社签订的《保证合同》均系双方真实意思表示，合同合法有效，合同双方应按约定履行各自的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告北川信用联社按约向被告蒋明伟发放了贷款，蒋明伟就应按照双方约定按期足额归还借款本金并支付利息及罚息。现被告蒋明伟尚欠原告借款本金400万元及利息。根据双方合同约定，2016年6月28日至2019年6月27日，贷款利率为月利率6.3‰，贷款到期后即从2019年6月28日起加收40%的罚息。因此原告要求被告蒋明伟、王虹立即归还借款本金400万元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”之规定，被告蒋明伟与被告王虹系夫妻，王虹也在《个人借款合同》上签字，故王虹也对该债务具有共同偿还的义务。依照《抵押合同》约定，被告凤方养殖公司自愿以其所有的位于江油市的房产（权属证书编号：江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号）及土地（土地使用证号：江国用（2013）第2200017号）为蒋明伟、王虹与北川信用联社依主合同所形成的债务提供抵押担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”和第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”之规定，原告要求对被告凤方养殖公司所有的位于江油市的房产（权属证书编号：江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号）及土地（土地使用证号：江国用（2013）第2200017号）进行协议折价、拍卖或变卖，原告对协议折价、变卖或拍卖的价款优先受偿诉讼请求合法，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”及第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，被告锐博公司与原告北川信用联社签订了连带责任担保合同，自愿为被告蒋明伟、王虹的该笔贷款承担连带责任保证担保，故对原告北川信用联社要求被告锐博公司对该笔贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对于被告蒋明伟要求判令锐博公司退还23万元担保费，要求锐博公司立即退还相国房地产公司12明职工的商品房网签备案合同，要求解除王虹的银行卡、微信冻结的主张与本案不是同一个法律关系，不属于本案调整范畴，对此本院在本案中不作处理。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋明伟、王虹在本判决生效之日起30日内归还原告北川羌族自治县农村信用合作联社借款本金400万元，并按月利率6.3‰支付该笔贷款从2016年6月28日起至2019年6月27日止的利息，按月利率8.82‰支付该款从2019年6月28日起至本判决确定给付之日止的利息； 二、被告四川锐博融资担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 三、原告北川羌族自治县农村信用合作联社对被告江油市凤方养殖有限公司所有的位于江油市的房产（权属证书编号：江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号、江房权证监证字第××号）及土地（土地使用证号：江国用（2013）第2200017号）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理38800元，减半收取19400元，由被告蒋明伟、王虹、江油市凤方养殖有限公司、四川锐博融资担保有限公司负担（该费用原告北川羌族自治县农村信用合作联社已预交，被告蒋明伟、王虹、江油市凤方养殖有限公司、四川锐博融资担保有限公司在履行判决义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  任小敏 二〇一九年十二月十日 书记员  雍 蕾