重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初15465号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李威，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：王兴莲，女，1974年11月12日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告招商银行股份有限公司重庆分行（以下简称招行重庆分行）与被告王兴莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行重庆分行的委托诉讼代理人金燕、李威到庭参加了诉讼。被告王兴莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令王兴莲立即偿还招行重庆分行借款本金598110.39元及截至2019年9月5日的利息9477.17元、罚息51.83元、复息88.47元，合计607727.86元;2.判令王兴莲支付招行重庆分行自2019年9月6日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复息（罚息以尚欠借款本金598110.39元为基数，复息以应还未还的利息9477.17元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上下浮5%再上浮50%的标准计算，如遇基准利率调整，则按《个人购房借款及担保合同》约定的利率调整方式予以调整）；3.判决确认招行重庆分行对王兴莲名下位于重庆市江北区春森彼岸小区X号X幢X-X（房权证号：X房地证X字第X号）房屋折价或以拍卖、变卖所得价款在上述第1、2项债务范围内优先受偿；4.本案案件受理费、律师费由王兴莲承担。事实和理由：2015年9月29日，招行重庆分行与王兴莲签订了《个人购房借款及担保合同》，约定招行重庆分行向王兴莲提供房贷额度65万元,王兴莲提供房屋为该贷款提供抵押担保，合同中对借款期限、借款利率、违约责任等进行了约定。之后，双方就前述抵押房屋办理了抵押登记。2015年10月21日，招行重庆分行按约向王兴莲发放贷款65万元，现王兴莲未按约还款，招行重庆分行催收未果，遂诉至法院，望判如所请。被告王兴莲未答辩。招行重庆分行招行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了个人购房借款及担保合同、房地产权证、房地产权证（抵押专用）、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息表、已出账单、未出账单、逾期账单等证据，均系原件，被告王兴莲未到庭质证。对原告招行重庆分行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月29日，招行重庆分行（贷款人、抵押权人）与王兴莲（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人为购买位于重庆市江北区春森彼岸小区X号X幢X-X房屋（产权证号：X房地证X字第X号），向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款，贷款人同意提供此项贷款。贷款金额65万元，具体贷款金额以借款借据为准。贷款期限为300个月，即从2015年9月29日起到2040年9月29日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款执行利率为贷款基准利率（以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率）下浮5%，如遇贷款基准利率发生变化的，按次年对应日调整方式进行调整，即从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款人选择按月结息、按月还本，等额本息的方式归还贷款本息。抵押人愿意以其购买的位于重庆市江北区春森彼岸小区3号3幢12-5房屋的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按本合同约定按时还本或付息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。之后，招行重庆分行与王兴莲就前述房屋办理了抵押登记。2015年10月21日，招行重庆分行与王兴莲签订《个人贷款借款借据》，载明：借款金额65万元，借款期限自2015年10月21日起到2040年10月21日止。当日，招行重庆分行向王兴莲发放贷款65万元。嗣后，王兴莲未按约还款，截至2019年12月8日，王兴莲尚欠招行重庆分行借款本金598110.39元、利息16585.03元、罚息180.15元、复利305.62元。审理中，招行重庆分行陈述，以起诉方式宣布贷款提前到期，贷款到期日为2019年12月8日；无法明确律师费金额，未实际产生律师费。本院认为，招行重庆分行与王兴莲之间签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招行重庆分行按约发放贷款后，王兴莲未按约偿还贷款本息，已经构成违约，招行重庆分行有权宣布贷款提前到期，要求王兴莲立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息、复利。庭审中，招行重庆分行自愿以2019年12月8日作为贷款到期日，并且陈述了截至2019年12月8日王兴莲的欠款金额，系招行重庆分行对自身权利的处分，且有利于王兴莲，本院对该金额予以确认，对招行重庆分行诉请中前述金额予以支持，超出部分不予支持。关于招行重庆分行主张的律师费的问题。因招行重庆分行未能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，对其相应的诉讼请求本院不予支持。关于招行重庆分行主张的优先受偿权的问题。案涉抵押房屋已办理抵押登记，王兴莲如不能履行还款义务，则招行重庆分行有权就涉讼抵押房屋折价、拍卖或变卖所得价款进行优先受偿。被告王兴莲经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王兴莲于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金598110.39元和截至2019年12月8日的利息16585.03元、罚息180.15元、复利305.62元，并且支付自2019年12月9日起至欠款实际付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金598110.39元为基数,复利以尚欠利息16585.03元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上下浮5%再上浮50%的标准计算，如贷款基准利率调整的，则按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率调整方式予以调整）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行在上述第一项判项所确定的债权范围内有权以登记在被告王兴莲名下的位于重庆市江北区春森彼岸小区X号X幢X-X房屋（产权证号：X房地证X字第X号）折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9878元，减半收取计4939元，由被告王兴莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  田 丽二〇一九年十二月十日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶