河南省柘城县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1424民初6538号原告：中国工商银行股份有限公司柘城支行，住所地河南省柘城县未来大道118号，确认地址商丘市睢阳区神火大道与珠江路交叉口联合大厦18楼1817房间，统一社会信用代码91411424615204296T。主要负责人：祁景远，系该行行长。委托诉讼代理人：郭爱华，河南京港律师事务所律师。被告：李慎卿，男，1970年10月3日出生，汉族，住河南省柘城县。被告：梁玉珍，女，1966年8月14日出生，汉族，住河南省柘城县，系被告李慎卿的妻子。原告中国工商银行股份有限公司柘城支行（以下简称工行柘城支行）与被告李慎卿、梁玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行柘城支行的委托诉讼代理人郭爱华到庭参加了诉讼。被告李慎卿、梁玉珍经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行柘城支行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告所签订的《个人购房借款合同》，被告李慎卿、梁玉珍向原告偿还贷款本金8438.96元及截止到2019年8月30日的欠息325.81元，此后的利息及罚息计算至付清之日止；2.判令原告对被告李慎卿、梁玉珍所有的位于柘城县东环路东侧东方明珠都市花园××单元××房屋的拍卖、变卖价款优先受偿；3.判令被告梁玉珍对所有款项承担连带清偿责任；4.原告主张债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费）由被告承担。事实与理由：2010年2月3日，原告工行柘城支行与被告李慎卿签订《个人购房借款合同》，约定以被告李慎卿、梁玉珍共有的位于柘城县东环路东侧东方明珠都市花园××单元××房屋提供抵押担保的基础上，在工行柘城支行处借款70000元，被告梁玉珍承诺共同还款，还款方式为等额本金利息，还款周期为月，贷款到期日为2020年2月3日。上述抵押办理了他项权登记，他项权登记号为柘城房他证2009字第20100091号。后原告工行柘城支行依约向被告李慎卿、梁玉珍发放个人住房按揭贷款70000元。截止到2019年8月30日，被告已逾期9个月未还款，欠贷款本金4938.58元及利息325.81元。根据《个人购房借款合同》第十条第10.2款约定，“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，原告工行柘城支行有权解除合同，宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。现因原告多次催促被告还款，但被告推诿不还，为此原告诉至法院。被告李慎卿、梁玉珍未作答辩。原告工行柘城支行向本院提供的证据材料有，第一组，1.二被告的身份证复印件一份；2.二被告的结婚登记证复印件一份。上述证据证明被告李慎卿、梁玉珍主体资格适格，且二人系夫妻关系的事实。第二组，1.《个人借款/担保合同》一份；2.抵押物清单一份；3.《抵押财产共有人承诺书》及《声明书》各一份；4.《商丘市房地产抵押合同书》一份。上述证据证明原告工行柘城支行与被告李慎卿签订《个人借款/担保合同》，以二被告位于柘城县东环路东侧东方明珠都市花园××单元××房屋作抵押，并办理了抵押登记手续，他项权登记号为柘城房他证2009字第20100091号，工行柘城支行对上述抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。第三组，个人借款凭证一份，证明原告工行柘城支行在2010年2月3日向被告李慎卿实际发放借款70000元，还款方式为按月等额偿还，利率为4.165%，借款期限为10年，到期日为2020年2月3日。第四组，银行还款明细表一份，证明截止到2019年8月30日，被告已逾期还款9个月，违反了借款合同第十条的约定，原告工行柘城支行有权一并主张下欠的借款本金8438.96元及利息325.81元，此后的利息应计算至借款全部还清之日止。被告李慎卿、梁玉珍未向本院提供证据材料。本院经审理认定如下事实：2010年2月3日，原告工行柘城支行与被告李慎卿签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定由李慎卿、梁玉珍夫妇以二人共有的位于柘城县东环路东侧东方明珠都市花园××单元××房屋（房屋所有权证号为2010000515）提供抵押担保的方式，在工行柘城支行处借款70000元，贷款月利率为4.165%，还款方式为等额本金利息，还款周期为月，贷款到期日为2020年2月3日，并办理有房屋他项权证，证号为柘城房他证2009字第20100091号。同时，在前述合同第九条第9.1款载明，“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定”；第十条第10.2款载明，“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”。合同签订当日，原告工行柘城支行依约向被告李慎卿发放贷款70000元。被告梁玉珍作为被告李慎卿的妻子，自愿出具《抵押财产共有人承诺书》一份，同意原告工行柘城支行用合同确定的抵押物为借款人贷款作抵押担保，并承诺与抵押人李慎卿共同承担相关的法律责任。借款发生后，被告李慎卿截止到2019年8月30日已逾期还款9个月，欠付贷款本金8438.96元及利息325.81元。以上事实，有当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》、抵押物清单、《抵押财产共有人承诺书》、《商丘市房地产抵押合同书》等证据，予以证实。本院认为，原告工行柘城支行与被告李慎卿所签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，应属合法有效的合同，对当事人具有法律约束力，合同双方均应按照约定履行各自义务。现因被告李慎卿未能依约履行还款义务，且截至2019年8月30日已逾期还款9个月，其行为已构成违约，原告工行柘城支行有权依据《个人购房借款/担保合同》的约定，在解除合同的同时，要求被告李慎卿偿还贷款本金8438.96元，以及2019年8月30日前所欠利息325.81元，此后的利息以本金8438.96元、月利率4.165%的基础上加收40%罚息后，按月利率5.831%计算至贷款还清之日止。被告梁玉珍以出具《抵押财产共有人承诺书》的方式，自愿与被告李慎卿共同承担相关法律责任，即表明其作为李慎卿的配偶，对涉案借款有共同举债的合意，故梁玉珍应在本案中与被告李慎卿共同承担还款责任。又因被告李慎卿、梁玉珍以其二人所有的位于柘城县东环路东侧东方明珠都市花园××单元××房产为涉案贷款提供担保，并办理有房屋他项权证，现因李慎卿的迟延还款行为已构成违约，原告工行柘城支行要求对前述房产拍卖、变卖后所获价款优先受偿的诉请，符合合同约定及相关法律规定，本院对此予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司柘城支行与被告李慎卿于2010年2月3日所签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告李慎卿、梁玉珍于本判决生效后五日内向原告中国工商银行股份有限公司柘城支行偿还贷款本金8438.96元及利息（2019年8月30日前欠息数额为325.81元，2019年8月31日之后的利息按月利率5.831%计算至贷款还清之日止）；三、被告李慎卿、梁玉珍逾期不能履行本判决第二项，原告中国工商银行股份有限公司柘城支行有权对被告李慎卿、梁玉珍所有的位于柘城县东环路东侧东方明珠都市花园5幢1单元602号房产（房屋所有权证号为2010000515）拍卖、变卖后所获得价款中优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司柘城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告李慎卿、梁玉珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 李 艳二〇一九年十二月二十三日书记员 杜梦露