江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1182民初4061号原告:江苏扬中农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321100591145817W，住所地江苏省扬中市扬子西路79号。法定代表人：陈辉，董事长。委托诉讼代理人：孙海鹏，男，该公司员工。被告：乔术海，男，1975年1月7日出生，汉族，安徽省蚌埠市人，户籍地安徽省蚌埠市固镇县，现住江苏省扬中市。被告：张月芹，女，1975年11月4日出生，汉族，江苏省扬中市人，住江苏省扬中市。被告：肖芝捷，男，1985年1月15日出生，汉族，江苏省扬中市人，住江苏省扬中市。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司（以下简称扬中农商行）与被告乔术海、张月芹、肖芝捷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告扬中农商行委托诉讼代理人孙海鹏到庭参加诉讼,被告乔术海、张月芹、肖芝捷经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告扬中农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告乔术海偿还原告贷款本金250000元及利息17179.08元（利息暂算至2019年10月14日，2019年10月15日至实际给付日止按照约定逾期年利率12.405%计算），计267179.08元;2.判令原告对肖芝捷位于扬中市的房产（房产证号：扬房权证三茅镇字第××号，土地证号：扬国用2007第00000948号）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令张月芹、肖芝捷对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年4月5日，原告与乔术海签订了一份编号为扬商银34个经循借字2838第2016040501号个人生产经营性借款合同，与肖芝捷签订了一份编号为扬商银34高抵字2838第2016040501号最高额抵押合同；2017年3月15日，与肖芝捷、张月芹追加签订了一份编号为扬商银34高保字3014第2017031501号最高额保证合同。合同签订后，原告依约发放贷款250000元。借款到期后，被告未履行还款义务，故原告诉至法院。被告乔术海、张月芹、肖芝捷未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告未到庭无法组织当事人进行证据交换和质证。根据原告提供的证据及其当庭陈述，本院认定如下事实：2016年4月5日，被告乔术海作为借款人、扬中农商行友谊支行作为贷款人签订个人生产经营性借款合同一份，编号为扬商银34个经循借字2838第2016040501号，约定：借款种类为短期个人生产经营性借款；借款用途以借据用途为准；自2016年4月5日起至2019年4月5日止，借款人可以在55万元的借款本金额度内向贷款人申请借款；借款利率以借据为准；按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；担保方式为抵押，担保合同编号为扬商银34高抵字2838第2016040501号；借款人不按期归还本合同项下借款本金又未获展期，从借款逾期之日起按合同约定借款利率上浮50%计付罚息；借款人未付利息，贷款人依据借款利率上浮50%计收复利；借款人未按时归还本息，贷款人有权提前收回尚未到期的借款本息。同日，原告扬中农商行友谊支行作为债权人、被告肖芝捷作为抵押人签订最高额抵押合同一份，编号为扬商银34高抵字2838第2016040501号，约定：被担保的主债权为主合同债务人自2016年4月5日起至2019年4月5日止与债权人签订的各类业务形成的全部债务提供抵押担保，担保债权最高额包含857200元及合同第二条确定的全部金额和费用；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述的最高余额内；主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，债权人有权实现抵押权。抵押物为被告肖芝捷所有的位于扬中市的房产（房屋所有权证号为扬房权证三茅镇字第××号）。2016年4月8日办理抵押登记，扬中农商行友谊支行领取不动产登记证明，证号为苏（2016）扬中市不动产证明第0001604号，登记的债权数额为857200元。2017年3月15日，扬中农商行友谊支行作为债权人（即甲方）、被告张月芹、肖芝捷作为保证人（即乙方）签订最高额保证合同一份，编号为扬商银34高保字3014第2017031501号，约定:保证人自愿为主合同债务人乔术海自2017年3月15日起至2019年4月5日止，债权人与债务人签订的各类业务所形成的全部债务提供最高额连带保证责任担保；所担保债权之最高余额包含本金余额为人民币550000元及合同第三条确定的全部金额和费用；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费以及实现债权的费用；保证期间为借款期限届满之次日起两年；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此而提出抗辩；本合同为合同编号为扬商银34个经循借字2838第2016040501号个人生产经营性借款合同项下的全部借款提供担保。2019年1月9日，扬中农商行友谊支行向被告乔术海发放贷款25万元，借款到期日为2019年4月5日，贷款种类为短期农村个体工商户贷款，用途为建筑业（购黄沙等），结息方式每月20日结息，年利率8.27%。就该笔借款，原告提供的江苏农信核心业务系统显示：截至2019年10月14日，被告乔术海欠本金250000元、利息17179.08元。本院认为，扬中农商行友谊支行与被告乔术海签订的个人生产经营性借款合同、与被告肖芝捷签订的最高额抵押合同及与被告张月芹、肖芝捷签订的最高额保证合同均系当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以确认。上述合同签订后，双方均应按合同约定履行相应的义务。原告作为贷款人扬中农商行友谊支行的上级法人机构，有权向借款人、担保人主张权利。原告发放贷款后，被告乔术海作为借款人理应按月付息，按期还本，但其未按期还本付息，截至2019年10月14日尚欠本金250000元、利息17179.08元，其行为已经构成违约，故原告有权要求被告乔术海偿还全部借款本息，并承担逾期罚息的违约责任。借款合同约定逾期利息按借款年利率8.27%上浮50%即12.405%计算，故原告主张自2019年10月15日起的利息按照年利率12.405%计算，依法应予支持。原告与被告肖芝捷根据最高额抵押合同约定办理了房屋所有权抵押登记，原告的抵押权依法设立。合同约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，原告主张对被告乔术海、肖芝捷提供抵押的房屋享有优先受偿权，依法应予支持。因被告张月芹、肖芝捷对本案借款提供最高额保证担保，担保方式为连带责任保证，保证担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等，本案借款虽同时存在被告肖芝捷提供的物的担保，但最高额保证担保合同明确约定原告有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，故原告现同时要求被告张月芹、肖芝捷为上述借款本息承担连带还款责任的请求，本院依法予以支持。被告乔术海、张月芹、肖芝捷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔术海应于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司借款本金250000元、利息17179.08元以及自2019年10月15日起至实际给付之日止的利息（按照年利率12.405%计算）；二、如被告乔术海未按期偿还上述借款本息，则原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司对被告肖芝捷提供抵押的位于扬中市的房产[房屋所有权证号为扬房权证三茅镇字第××号、不动产登记证明证号为苏（2016）扬中市不动产证明第0001604号]有权折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告张月芹、肖芝捷对上述第一项债务承担连带清偿责任，被告张月芹、肖芝捷承担保证责任后，有权向被告乔术海追偿。如三被告未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2654元，由被告乔术海、张月芹、肖芝捷负担（此款三被告于本判决生效之日起十日内缴至本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份并按对方当事人人数递交上诉状副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  肖丽容二〇一九年十二月六日书记员  缪 婧附录相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对外债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。