贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0113民初460号原告：贵阳白云德信村镇银行股份有限公司。住所地：贵州省贵阳市白云区云峰大道186号7栋1-2层。统一社会信用代码：9152010059055321M。法定代表人：刘涛，系该公司董事长。委托诉讼代理人：慕小璐，系贵州乾合律师事务所律师，执业证号：15201201811016313。代理权限：一般代理。被告：黄世伟，男，汉族，1983年6月10日出生，住贵州省息烽县。被告：孟奕岑，女，土家族，1986年11月17日生，住贵州省思南县。委托诉讼代理人：赵明德，男，白族，贵州省大方县人，代理权限：一般代理。系被告表侄。被告：张春阳，男，汉族，1978年1月17日生，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳白云德信村镇银行股份有限公司（以下简称德信银行）诉被告黄世伟、孟奕岑、张春阳借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告德信银行委托代理人慕小璐，被告黄世伟、张春阳及被告孟奕岑委托诉讼代理人赵明德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告德信银行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判决被告黄世伟偿还原告欠借款人民币本金1290000.00元及利息94911.56元、复利4458.02元（利息与复利暂计至2019年1月11日，2019年1月11日之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息付清为止）；二、请求依法判决孟奕岑向原告支付违约金15240元（自2017年11月1日起以60000元为基数计算至2018年10月31日；自2018年11月1日起以120000元为基数暂计至2019年1月11日，2019年1月11日之后以129万元为基数按日万分之五计算违约金，直至涉案贷款本息清偿完毕之日为止）；三、请求依法判决原告对被告孟奕岑用于抵押的的预售合同登记号Y16027623项下的房产享有优先受偿权；四、请求依法判决被告孟奕岑、张春阳对涉案债务承担连带清偿责任；五、请求依法判决上述被告共同支付原告因实现债权所支付的律师费人民币70000元；六、本案的全部诉讼费用、保全费用等实现债权的费用均由上述被告共同承担。标的额总计：1474609.58元。事实及理由：2016年10月31日，原告与被告黄世伟签订了编号为J2016102705号的《贵阳白云德信村镇银行个人借款合同》（以下简称借款合同），约定被告黄世伟向原告借款人民币1290000.00元用于购买家电，借款期间为2016年10月31日至2020年4月15日，年利率为10%，按月结息，结息日为每月20日，还款计划为：2017年10月31日还款6万元；2018年10月31日还款6万元；2019年10月31日还款6万元；贷款到期还清全部。同时约定逾期贷款罚息利率在借款合同利率的基础上上浮50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率在借款合同利率的基础上上浮100%，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分自不按时偿付利息的次日起按逾期贷款罚息利率计收复利；若被告黄世伟未按还款计划的约定支付借款的本金及利息，依合同第九条的规定视为被告黄世伟违约，原告可从违约之日起按违约金和违约天数每天向乙方收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正之日为止。原告因追索贷款而发生的一切费用和损失应由被告黄世伟负责。为保证上述债权的实现，2016年10月31日，原告与被告孟奕岑签订了编号为D2016102705号的《贵阳白云德信村镇银行个人借款抵押合同》，合同约定被告孟奕岑以其名下的房屋（预售合同登记号Y16027623）为涉案债务提供抵押担保责任，抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止，抵押担保范围包括但不限于主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权的一切费用。同日，原告与被告孟奕岑签订了编号为B2016102705号的《贵阳白云德信村镇银行个人借款保证合同》，合同约定被告孟奕岑为涉案债务承担连带保证责任，保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证担保范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等。被告张春阳作为被告孟奕岑的配偶，应当与被告孟奕岑共同承担连带清偿责任。上述各合同签订后，原告于2016年10月31日向被告黄世伟发放了1290000元借款，被告黄世伟未按照借款合同及还款计划约定对债务进行清偿。原告认为被告黄世伟已经构成违约，原告现宣布涉案贷款提前到期并要求各被告承担如前所述的责任，故诉至法院。被告黄世伟辨称，1、被告承认的贷款本金只有100万元，其他金额不予认可，并没有所得，对原告利息、罚息的诉请不予认可。2、不清楚诉状中提到的还款计划。3、29万元的取款非其本人所取，取款凭证取款人签字并非其本人所签。被告孟奕岑的委托诉讼代理人赵明德辩称，其与被告黄世伟答辩意见一致。被告张春阳辩称，其是孟奕岑的丈夫，并没有在担保书签字，原告不应起诉张春阳，也不应该查封张春阳的资产。原告德信银行为支持其诉请，向本院提交证据如下：1、白云德信村镇银行营业执照、负责人身份证明及身份证复印件，证明本案原告的主体资格合法有效。2、黄世伟身份证复印件、孟奕岑、张春阳身份证复印件、结婚证复印件，证明本案被告主体资格合法有效。；3、“J2016102705”号《贵阳白云德信村镇银行个人借款合同》、借款借据、还款计划、承诺函2页、银行流水，证明1、本案主债权合法有效；2、原告已经按照约定发放了贷款，黄世伟未按照借款合同及还款计划的约定偿还贷款，且多次逾期还息，已构成违约；3、鉴于黄世伟的违约行为，原告有权主张涉案贷款提前到期，要求其承担还款义务及违约责任，并主张担保人承担担保责任。4、“D2016102705”号《贵阳白云德信村镇银行个人借款抵押合同》、公证书，证明1、孟奕岑以其房屋为本案债务提供抵押担保；2、原告对上述抵押物享有优先受偿权。（被告的他项权证未办理下来）。5、“B2016102705”号《贵阳白云德信村镇银行个人借款保证合同》，证明张春阳应为本案债务承担连带清偿责任。6、股东会决议、贵州梧桐林贸易优先公司营业执照、订货合同、贵州晶隆贸易优先公司营业执照、用款计划，证明本案借款已经按照借款合同的约定进行使用。7、保全费发票、委托代理合同、律师费发票、公告费发票，证明1、原告为实现本案债权而承担律师费金额为70000元；2、原告为实现本案债权而承担的财产保全费、公告费以单据为准；3、按照借款合同、抵押合同、保证合同等约定，该部分费用应当由被告承担。8、面谈记录一份，证明张春阳有在保证书上作为孟奕岑的担保人配偶签过字，按过手印，所以张春阳应该被作为担保人的配偶承担连带责任。被告黄世伟、张春阳及被告孟奕岑委托诉讼代理人赵明德到庭应诉，未当庭提交书面证据。本院经审理查明事实如下：2016年10月31日，原告与被告黄世伟签订了编号为J2016102705号的《贵阳白云德信村镇银行个人借款合同》，合同约定被告黄世伟向原告借款人民币1290000.00元用于购买家电，借款期间为2016年10月31日至2020年4月15日，年利率为10%，按月结息，结息日为每月20日，还款计划为：2017年10月31日还款6万元；2018年10月31日还款6万元；2019年10月31日还款6万元；贷款到期还清全部。同时约定逾期贷款罚息利率在借款合同利率的基础上上浮50%，未按合同约定用途使用贷款的罚息利率在借款合同利率的基础上上浮100%，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分自不按时偿付利息的次日起按逾期贷款罚息利率计收复利；若被告黄世伟未按还款计划的约定支付借款的本金及利息，依合同第九条的规定视为被告黄世伟违约，原告可从违约之日起按违约金和违约天数每天向乙方收取不高于万分之五的违约金，直至违约行为纠正之日为止。原告因追索贷款而发生的一切费用和损失应由被告黄世伟负责。为保证上述债权的实现，2016年10月31日，原告与被告孟奕岑签订了编号为D2016102705号的《贵阳白云德信村镇银行个人借款抵押合同》，合同约定被告孟奕岑以其名下的房屋（预售合同登记号Y16027623）为涉案债务提供抵押担保责任，抵押权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日止，抵押担保范围包括但不限于主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权的一切费用。同日，原告与被告孟奕岑签订了编号为B2016102705号的《贵阳白云德信村镇银行个人借款保证合同》，合同约定被告孟奕岑为涉案债务承担连带保证责任，保证期间至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证担保范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、查询费、律师代理费等。被告张春阳作为被告孟奕岑的配偶，应当与被告孟奕岑共同承担连带清偿责任。上述合同签订后，2016年10月31日，原告向被告孟奕岑发放了1290000元借款，被告黄世伟未按照借款合同及还款计划约定对债务进行清偿。原告认为被告黄世伟已经构成违约，原告现宣布涉案贷款提前到期并要求各被告承担如前所述的责任。另查明：1、被告孟奕岑以其名下预售合同登记号为Y16027623号房屋为本案借款提供抵押担保，双方办理了公证抵押手续，未办理抵押登记；2、原告提供的借款本金为129万元；3、原告实际支出律师费5000元，保全费5000元。上述事实，有当事人庭审陈述及提交的身份证、营业执照、负责人身份证明、结婚证、J2016102705号借款合同、借款借据、还款计划、承诺函、银行流水、零售业务凭证及取款身份信息、D2016102705号借款抵押合同、公证书、B2016102705号保证合同、股东会决议、贵州梧桐林贸易有限公司营业执照、订货合同、贵州晶隆贸易有限公司营业执照、用款计划、保全费发票、委托代理合同、律师费发票、公告费发票、邮寄费单据等证据及庭审笔录在卷佐证，证据内容客观真实、内容合法，与本案待证事实具有关联性，并经庭审质证，可以作为认定本案基本事实的依据。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告黄世伟签订个人借款合同后按合同约定向被告黄世伟提供借款1290000元，还款期限到期后，被告黄世伟未向原告履行还款义务，根据双方合同约定视为被告黄世伟违约，原告可以按照《个人借款合同》的约定宣布已放款本息到期并有权诉请被告归还全部贷款本息，对被告黄世伟庭审中质证称其实际只得到100万元，其余29万元属于原告强制购买理财产品费用的辩称，本院认为，原告作为银行业金融机构向客户推荐理财产品系其经营项目之一，并未违反法律、行政法规及有关银行业等其他法律规范的强制性规定，原告向被告推荐理财产品（不良资产）时，被告具有自主选择的权利，被告在民事活动中均系具有完全民事行为能力及责任能力的成年公民，应当对自己的民事行为承担相应的民事法律后果，对被告的该辩称，本院不予采信，该29万元仍属于借款本金的一部分，故原告诉请被告黄世伟偿还借款本金1290000元及利息94911.56元、复利4458.02元（利息与复利暂计至2019年1月11日）并按合同约定利随本清的主张，于法有据，本院予以支持。对原告诉请违约金15240元的主张，本院认为，因原告主张的利息中已包括罚息、复息，原告主张利罚息后又主张违约金明显加重被告的责任，有违公平原则，故本院不予支持。关于原告诉请对被告用于抵押的预售合同登记号Y16027623项下房产享有优先受偿权的主张，本院认为，被告孟奕岑虽与原告签订《个人借款抵押合同》约定被告孟奕岑以其名下房屋为该笔借款债务提供抵押担保责任，但根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定：“不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。”本案的抵押物虽办理了公证，但双方并未对抵押物办理抵押登记，故对原告诉请对抵押物享有优先受偿权的主张，本院不予支持。对原告诉请被告张春阳共同偿还涉案债务的主张，被告张春阳向原告出具《贵阳白云德信村镇银行个人借款保证合同》承诺为被告孟奕岑借款为涉案债务承担还本付息责任，视为夫妻共同债务，故对原告诉请被告张春阳对上述债务承担共同偿还责任，本院予以支持。对原告第五、六项诉请，结合庭审查明的事实及证据，应当由被告黄世伟、孟奕岑、张春阳承担原告为实现债权而实际支出的律师费5000元、保全费5000元。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄世伟于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳白云德信村镇银行股份有限公司借款本金1290000元及利息94911.56元、复利4458.02元（利息与复利暂计至2019年1月11日），并按合同约定利随本清；二、被告黄世伟于本判决生效之日起十日内给付原告贵阳白云德信村镇银行股份有限公司因实现债权而支付的律师代理费5000元、保全费5000元；三、驳回原告贵阳白云德信村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。四、被告孟奕岑、张春阳对本判决项下一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18072元（原告已预交），由被告黄世伟、孟奕岑、张春阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员  刘佳玲人民陪审员  唐玉勇人民陪审员  邱玉兰二〇一九年十二月二十六日书 记 员  罗元勋贵阳市白云区人民法院民事判决书(2019)黔0113民初460号原告：贵阳白云德信村镇银行股份有限公司，组织机构代码9152010059055321ｍ。被告：孟奕岑，女，1986年11月17日出生，土家族，住贵州省思南县，居民身份证5222251986××××××××。被告：张春阳，男，1978年01月17日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区，居民身份证5226011978××××××××。被告：黄世伟，男，1983年06月10日出生，汉族，住贵州省息烽县老窝村老窝寨组，居民身份证5225231983××××××××。。贵阳白云德信村镇银行股份有限公司与孟奕岑、张春阳、黄世伟借款合同纠纷一案。审判长审判员审判员二〇一九年十二月二十七日书记员骆余