湖南省临湘市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0682民初3466号原告：方秀兰，女，1963年9月13日出生，汉族，住临湘市。原告：李芳，男，1987年5月17日出生，汉族，住临湘市。上列原告委托诉讼代理人：邓曙明，湖南思阳律师事务所律师。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地：北京市延安区东外大街109号1幢。法定代表人：黄胜，董事长。委托诉讼代理人：喻鑫，湖南锐杰律师事务所律师。原告方秀兰、李芳诉被告安心财产保险有限责任公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告方秀兰、李芳及其委托诉讼代理人邓曙明，被告安心财产保险有限责任公司的委托诉讼代理人喻鑫均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告方秀兰、李芳向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判令被告立即给付两原告意外伤害身故保险金200000.00元。事实和理由：2018年8月18日，投保人李胡平在被告处购买了人身意外伤害保险并交纳了保险费540元。其中，保险合同约定的发生意外伤害身故保险金为200000元，保险期间自2018年8月25日0时0分0秒起至2019年8月24日23时59分59秒止。2019年3月29日，投保人李胡平在临湘市他人家屋门店上厕所时不小心跌倒并致意外身亡，为此，作为投保人和被保险人李胡平的近亲属于事发当日已向被告和被告的保险业务员均报告了该起意外身亡保险事故。事后，两原告向被告提出保险理赔申请，但被告借故对两原告作出了拒绝理赔的通知决定。为此，原告诉至法院，请求判如所请。被告安心财产保险有限责任公司辩称，一、安心保险公司不应承担本案保险给付责任，请求法院依法驳回原告的全部诉讼请求：1.本案在发生死亡事件后，均无任何检验程序确认死者死亡原因和死亡性质，原告应当提交具体死亡原因的医学证明或者病历资料或尸检报告。根据现有情形和证据，不能得出本次事故是外来的、突发的、非本意、非疾病的客观事件为直接且单独的原因而导致的结论；2.根据保险法第22条第一款，保险事故发生后按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金的，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。据此，意外死亡事故中的受益人，有义务向保险公司提供被保险人的死亡原因符合保险合同约定的意外伤害情形的证据材料，承担相应的举证责任。受益人拒绝配合，因受益人过错导致保险事故是否发生及发生原因无法证实的情况下，本案的受益人应承担相应的无法理赔的后果；3.本案中原告并无法定客观的证据证实此次事故属于意外的情况下，被告不承担保险给付义务；二、安心保险公司不承担保险理赔责任，故此也不承担本案诉讼费，请求法庭予以考虑并予以采纳被告的意见。当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，可以确认如下事实：2018年8月18日，投保人李胡平在被告处购买了人身意外伤害保险并交纳了保险费540元。其中，保险合同约定的发生意外伤害身故保险金为200000元，保险期间自2018年8月25日0时0分0秒起至2019年8月24日23时59分59秒止。2019年3月29日下午2点多，投保人李胡平在临湘市案外人方韵家上厕所时死亡。当天晚上7点19分，原告向被告电话告知了该起意外身亡保险事故。被告接到报案后，要求原告对投保人李胡平进行尸检，查明死亡原因。原告方要求被告派人来现场共同处理尸检事宜，但被告自始至终没有派人来原告家处理此事。原告方也未单方面对李胡平进行尸检。事后，两原告向被告提出保险理赔申请，被告对两原告作出了拒绝理赔的通知决定。另查明，投保人李胡平的妻子为方秀兰，李胡平和方秀兰生育一子李芳。本院认为,本案为意外伤害保险合同纠纷,投保人李胡平向被告投保人身意外伤害保险,被告向原告出具电子保险单,双方之间的保险合同合法有效,应受法律保护,两原告作为李胡平的法定继承人,有权向被告主张权利。“意外伤害事故”是指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使保险人身体受到伤害的客观事件。原告主张意外身故保险金,则必须证明投保人李胡平的死亡系排除自身疾病原因的意外伤害事故造成。原告向公安机关报案后，公安机关未予立案，可以排除他杀的可能。但在未经尸检的情况下无法准确查明李胡平具体死亡原因,故仅凭原告提交的现有证据,不能证实李胡平的死因。关于尸检的责任问题,毫无疑问,在现有条件下,对遗体进行尸检是查出死亡原因的最科学方法,虽然被告曾提议进行尸检,但原告要求被告派员参与时，被告却始终未派人来处理此事。很显然，这是被告怠于履行其职责的行为,没有进行尸检的责任不在原告方，死亡原因无法查清的过错在于被告。被告对投保人李胡平死亡的真实死因无法查清而致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定不能免责,应承担赔偿或者给付保险金的责任。综上,依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十一条、第三十九条第一款的规定,判决如下:被告安心财产保险有限责任公司在本判决发生法律效力之日起五日内向原告方秀兰、李芳支付意外伤害身故保险金200,000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元,由被告安心财产保险有限责任公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  吴晓斌二〇一九年十二月六日书记员  谈紫庆附相关法条：《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。