成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初6134号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 负责人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：龙姗，重庆百君（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马艳秋，重庆百君（成都）律师事务所律师。 被告：钟会兰，女，1969年9月4日出生，汉族，住成都市高新区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生银行信用卡中心”）与被告钟会兰信用卡纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人龙姗到庭参加诉讼，被告钟会兰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令钟会兰向民生银行信用卡中心偿还借款本金442653.9元，并支付从信用卡逾期之日起至实际还款之日止的利息及费用；2、判令钟会兰承担本案的律师费4500元及诉讼费。事实和理由：钟会兰于2014年8月向民生银行信用卡中心申请办理“VISA个人钻石卡”信用卡、“车车金卡”信用卡，并领取信用卡领用合约（以下简称“合约”）和填写信用卡申请表（以下简称“申请表”），合约和申请表中明确了该信用卡的收费标准及使用说明。民生银行信用卡中心通过审核后向钟会兰开立账户并核发信用卡，钟会兰将信用卡激活后开始使用。钟会兰使用信用卡后未按期还款，截至2019年6月3日，该信用卡欠款本金为442653.9元；根据合约的费用说明及申请表中的收费标准，钟会兰还应向民生银行信用卡中心支付利息26448.56元、费用85983.8元（包含违约金和分期手续费），总欠款金额为555086.26元。 钟会兰未作答辩，也未提交任何证据。 民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了证据，因钟会兰未到庭参加诉讼，本院无法组织当事人对证据进行质证。对民生银行信用卡中心提供的《民生钻石信用卡申请表》、《民生车车信用卡申请表》、《中国民生银行民生信用卡章程》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、客户贷前调查资料、《账户余额》、《催收记录》、系统截图、《关于调整信用卡相关服务项目的公告》以及民生银行信用卡中心的当庭陈述等证据，本院认为，以上证据能够证明案件事实，且证据的形式、来源符合法律规定，故，符合证据的真实性、关联性、合法性，可以作为本案定案证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 钟会兰分别于2014年8月4日和8月6日，向民生银行信用卡中心申请开设信用卡，其填写《民生车车信用卡申请表》和《民生钻石信用卡申请表》，两份申请表中均载明：主卡申请人钟会兰；主卡及附属卡申请人声明“本人已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《安全用卡指南》、信用卡收费标准等内容以及风险和责任，自愿遵守合约的规定……本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。钟会兰分别在主卡申请人一栏签名。 两份申请表中均附信用卡收费标准：透支利率为每日0.5‰，所有交易自记账日起算；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元，滞纳金在持卡人如未每月最后还款日检付当期最低还款额或延误还款时收取;超限费为交易超限时按超限部分的3%收取，最低10元，初始所有客户默认均不开通超限功能，客户可以致电客服开通，关闭超限功能……。申请表自动还款说明，如选取自动还款方式，民生银行信用卡中心每月于最后还款日从申请表填写的借记卡人民币活期存款账户中扣款一次用于扣缴信用卡账款。 《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：记账日是指本行在卡片发生交易后将交易款项计入持卡人信用卡账户的日期；信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，以偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经民生银行信用卡中心审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还民生银行信用卡中心……持卡人如同时持有两张以上民生银行信用卡中心信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡最低还款额的总和；预借现金不享受免息，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或民生银行信用卡中心规定的相关业务，须按民生银行信用卡中心依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，民生银行信用卡中心有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且民生银行信用卡中心有权要求持卡人全额偿还所欠款项，民生银行信用卡中心向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及民生银行信用卡中心为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还，自记账日起逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；民生银行信用卡中心对本合约进行修改或增减、变更服务内容、方式、收费项目或收费标准的，自民生银行信用卡中心公布之日起45个自然日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意合约变更内容，持卡人如对合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意合约的变更内容，民生银行信用卡中心公布的在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人，如公告与申请人签署之领用合约及章程不一致的，以公告为准；本合约经持卡人签署申请表并经民生银行信用卡中心同意向持卡人发卡后生效。 嗣后，民生银行信用卡中心依约向钟会兰分别发放了钻石卡和车车卡信用卡，两张信用卡为同一账号。钟会兰自2014年8月21日起持两张信用卡进行消费。后因钟会兰逾期未还款，民生银行信用卡中心于2019年2月2日开始对钟会兰进行多次催收。但截至2019年12月8日，钟会兰的账户仍欠付民生银行信用卡中心借款本金442539.9元，利息72556.76元，分期手续费28979.64元。 另查明，2016年11月15日，民生银行信用卡中心在其官方网站发布公告，载明：自2017年起对信用卡相关服务项目进行调整，其中收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。 本院认为，钟会兰向民生银行信用卡中心申领信用卡，并填写了申请表，声明已阅读并了解民生信用卡章程、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、信用卡收费标准等内容以及风险和责任，故，《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》对双方具有约束力，双方均应当按合约的约定全面履行。民生银行信用卡中心向钟会兰核发信用卡并提供相应服务，钟会兰使用信用卡透支消费后，未按约定还款，构成违约，应承担违约责任。故，民生银行信用卡中心要求钟会兰偿还信用卡透支本金、利息、分期手续费的诉讼请求，符合双方合同约定，亦不违反法律禁止性规定，本院予以支持。经本院确认，截至2019年12月8日，钟会兰尚欠借款本金442539.9元，利息72556.76元，分期手续费28979.64元。关于违约金，本院认为，违约金兼具补偿损失、惩罚违约行为的功能，民生银行信用卡中心已经主张了按日万分之五计算利息，并且按月计收了复利，已能够弥补民生银行信用卡中心因钟会兰未按时还款的违约行为产生的资金利息损失，也体现了对钟会兰违约行为的一定惩罚，若再收取违约金，则过分高于钟会兰违约给民生银行信用卡中心造成的损失，且民生银行信用卡中心亦未提供证据证明有其他损失的存在，故，对民生银行信用卡中心主张的违约金，本院不予支持。 关于民生银行信用卡中心主张的律师费4500元，本院认为，民生银行信用卡中心未提供证据证明律师费已实际产生，故，对民生银行信用卡中心的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、钟会兰于本判决生效之日起十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心返还信用卡透支本金442539.9元，分期手续费28979.64元，并支付利息（截至2019年12月8日的利息为72556.76元；自2019年12月9日起，以尚欠的透支本金442539.9元为基数，按每日万分之五计算至实际付清之日止）； 二、驳回中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告延迟履行期间的债务利息。 案件受理费9396元，由钟会兰承担8058元，中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担1338元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  徐海英 人民陪审员  张桂珍 人民陪审员  辛亭漪 二〇一九年十二月十三日 法官 助理  沈健诚 书 记 员  何 湘