重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0151民初5187号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰(重庆)律师事务所律师。被告：苏涛，男，1978年06月02日出生，汉族，住所地重庆市铜梁区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告苏涛保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月20日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加了诉讼。被告苏涛经公告送达传票后，期满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款37051.62元(包括本金36063.17元、利息988.45元)；2、判令被告向原告支付逾期保费3425.91元；3、判令被告向原告支付违约金(以保险理赔款37051.62元为基数，自2014年10月8日起按年利率24%计算至款项还清之日止，暂计至2019年7月15日为42391.11元)；4、本案律师费、诉讼费、保全费由被告承担。本案审理过程中，原告以保全费未实际产生为由申请放弃要求被告承担保全费的请求。事实和理由：2013年7月18日，被告苏涛向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款5万元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月（自2013年7月18日至2016年7月17日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费率为1.9%。2013年7月18日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计5万元人民币的贷款。但自2014年7月18日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年10月8日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计37051.62元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截止2019年7月15日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计82868.64元。被告苏涛未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭应诉，应视为自愿放弃举证、质证权利。经审查，原告提交的证据真实、合法，并与本案关联，本院予以确认并在卷佐证。本院根据原告举证及陈述，对本案事实认定如下：2013年7月18日，被告苏涛向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款5万元用于购买家俱，借款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。借款期限36个月(自2013年7月18日至2016年7月18日)，还款方式为按月等额还本付息。双方签订了《个人贷款合同》，合同约定借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项(包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等)。同日，被告苏涛（投保人）就该笔借款向原告中国平安财产保险股份有限公司投保了平安个人消费信贷保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，原、被告签署了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），保险金额59450元，每月保费率为1.9%，每月保险费金额950元。保险合同约定：“3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。“4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”“5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。”2013年7月18日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放共计5万元人民币的贷款。被告缴纳保费并偿还到期借款本息至2014年6月18日，自2014年7月18日起拖欠保费并拒绝偿还贷款本息，2014年7月18日后仅支付保费57.42元。2014年10月8日，原告按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计37051.62元(包括本金36063.17元、利息988.45元)。截止2014年10月8日，被告偿欠保费3425.91元(950元/月*3月+950元/月*20天/30天-57.42元)。理赔后，原告多次向被告催收，被告未予偿还全部理赔款项和未付保费。2019年8月20日，原告诉讼来院。另查明，原告要求被告苏涛承担律师费，但原告既未明确律师费的具体数额，也未提供证据证明律师费确已产生。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力；当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告苏涛在平等自愿基础上，经协商一致签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是双方的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未履行其与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》约定的还款义务，原告依据保险合同约定理赔后，依法对被告享有代偿权。被告未按保险合同约定及时归还理赔款并支付保费，已经违反保险合同的约定。保险合同约定投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告主动将违约金计算方式调整为按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以尊重。原告请求被告支付理赔款37051.62元、逾期保费3425.91元，并以保险理赔款37051.62元为基数自2014年10月8日起按年利率24%计算违约金至款项还清之日止，证据充分，其请求本院予以支持。原告要求被告苏涛承担律师费，但原告既未明确律师费的具体数额，也未提供证据证明律师费确已产生，故本院对原告的该项诉讼请求依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告苏涛向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款37051.62元(包括本金36063.17元、利息988.45元)；二、被告苏涛向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3425.91元；三、被告苏涛向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金(以保险理赔款37051.62元为基数，自2014年10月8日起按年利率24%计算至款项还清之日止)；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述给付义务，限于本判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1872元，由被告苏涛负担；原告中国平安财产保险股份有限公司已减半预交受理费936元，该款原告自愿垫付，被告苏涛履行本判决时一并迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  刘小东审 判 员  晏 恒人民陪审员  周健群二〇一九年十二月十二日书 记 员  唐华希