广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0205民初4776号 原告:中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市北站路2号。统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：梁建，广西汇力律师事务所律师。 委托诉讼代理人：布华军，广西汇力律师事务所律师。 被告：黄军红，女，1970年8月9日生，汉族，住广西柳州市柳南区。 被告：广西冠亚房地产开发有限公司，住所地广西柳州市阳和工业新区古亭大道100号。统一社会信用代码：914502007759649215。 法定代表人：张炳杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：娄婷，广西典哲律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行诉被告黄军红、广西冠亚房地产开发有限公司（以下简称冠亚房开）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的委托诉讼代理人布华军、被告冠亚房开的委托诉讼代理人娄婷到庭参加诉讼，被告黄军红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告黄军红签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号：450620013-2012-20170892053；2.被告归还原告贷款本金475740.04元，利息及罚息6938.84元（利息及罚息暂计至2019年7月10日，以后利息按双方原合同约定计至被告还清贷款本息之日止）；3.被告黄军红支付原告律师费22221元；4.原告对被告黄军红抵押给原告的位于广西柳州市屋享有优先受偿权；5.被告冠亚房开对被告黄军红的上述债务承担连带清偿责任；6.被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求的第二项为：被告黄军红归还原告贷款本金475740.04元，利息及罚息18244.59元（利息及罚息暂计至2019年12月27日，以后利息按双方原合同约定计至被告黄军红还清贷款本息之日止）。事实与理由：2017年5月15日，原告与被告黄军红签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号：450620013-2012-20170892053。原告按照约定履行了自己的全部义务，但被告未能按时足额归还贷款本息，多次拖欠，经原告催收仍拒不归还。被告冠亚房开亦未承担担保责任，故原告诉至法院，请求法院依法判决。 被告黄军红未作答辩。 被告冠亚房开辩称，不同意原告的诉请，由法院依法审查合同约定条款计算拖欠的本息。 原告围绕诉讼请求提交了证据，被告黄军红及冠亚房开未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中被告黄军红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。被告冠亚房开对原告提交的个人贷款对账单、资金交易查询以及贷款账户基本信息有异议，认为这些是系统直接打印，真实性无法确定，由法院核定证据；对《收据》有异议，《收据》不是正式发票。本院认为，原告提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院认定事实如下： 2014年11月10日，原告与被告冠亚房开签订了编号为4501500132014019的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：被告冠亚房开为原告与因购置座落于柳州市“冠亚·御龙湾”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证；该保证为连带责任保证;保证期间自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止;担保范围包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）;无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），被告冠亚房开在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告冠亚房开依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任。 2017年5月15日，原告与被告黄军红签订编号为450620013-2012-20170892053的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告向被告黄军红发放贷款500000元，借款期限20年，从2017年5月15日至2037年5月15日；被告黄军红采取等额本息还款方法每月归还原告贷款；被告黄军红不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权解除与被告黄军红的借贷关系，并要求被告黄军红立即清偿借款本息及相关费用；被告黄军红以其所有的位于广西柳州市产为贷款作抵押担保；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告黄军红应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由被告黄军红承担；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由被告黄军红承担。合同签订后，原告依约向被告黄军红发放了贷款，并办理了抵押房产的预抵押登记手续。但被告黄军红自2018年6月29日起就未能按照合同约定按时足额归还原告贷款本息。截至2019年12月27日，被告黄军红已拖欠原告贷款本金475740.04元，利息及罚息18244.59元。原告向被告黄军红催款未果，被告冠亚房开亦未承担担保责任，故发生纠纷成诉。诉讼中，原告委托广西汇力律师事务所为委托诉讼代理人，并支付律师代理费22221元。 本院认为，原告与被告黄军红在平等、自愿的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》符合法律规定，应受法律保护。合同签订后，原告依约放贷，并无过错。被告黄军红借款后，没有按约定按时足额归还贷款本息，已经构成合同中所约定原告有权解除借贷关系的情形。故原告要求解除与被告黄军红签订的借款合同，并判令被告黄军红归还贷款本息的诉讼请求合理、合法，本院予以支持。广西汇力律师事务所出具的《委托代理合同》《收据》及广西增值税普通发票足以证明原告已支付了律师代理费22221元，该费用是原告为实现债权所支付的，且合理、合法，根据合同约定，该费用亦应由被告黄军红负担。 根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，虽然广西柳州市屋进行了预抵押登记，但预抵押登记并非现实的抵押权，而是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不产生物权变动的效果。本案中该房产仅有预告登记，尚未完成抵押登记，未发生抵押效力，原告无优先受偿的权利，故原告主张对广西柳州市屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。 因抵押房产未办好房屋所有权证、房屋他项权证，被告冠亚房开应按合同约定对被告黄军红的借款承担连带保证责任，在其承担担保责任后对被告黄军红依法享有追偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第十五条、第二十条、第一百七十六条、第一百七十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告黄军红签订的编号为450620013-2012-20170892053的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告黄军红归还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本金475740.04元及利息和罚息（利息及罚息计算方式：截止2019年12月27日的利息及罚息为18244.59元。从2019年12月28日起，按照合同编号为450620013-2012-20170892053《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式，计付至被告黄军红实际付清贷款本息之日止）； 三、被告黄军红支付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师代理费22221元； 四、被告广西冠亚房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8849元，保全费3045元，公告费560元，合计12454元（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交），由被告黄军红、广西冠亚房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  张璐玲 人民陪审员  何燕玲 人民陪审员  何 丽 二〇一九年十二月三十一日 法官 助理  王筱涵 书 记 员  唐 柳 法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。