甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初10120号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区广武门街道秦安路77号。负责人：方华平，该分行行长。委托诉讼代理人：高巍，甘肃玉榕律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯明捷，甘肃玉榕律师事务所律师。被告：韩超，男，1984年9月23日出生，汉族,住兰州市城关区。被告:王茜,女,1984年1月31日出生,汉族,住兰州市城关区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，女，该公司法务专员。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：建行省分行）诉被告韩超、王茜、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月29日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯明捷、被告碧桂园公司的委托诉讼代理人王海霞到庭参加了诉讼，被告韩超经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告王茜经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建行省分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告韩超签订的借款合同（编号：《620020001-0172-20140138512》）项下全部贷款立即到期，被告韩超立即偿还原告借款本金14000.00元，利息378.97元，罚息110.70元（前述利息、罚息暂计算至2018年5月8日，2018年5月8日至款项实际付清之日期间的利息、罚息按照借款合同约定计算）；2、判令被告韩超承担原告实现债权的律师费348元；3、判令被告王茜、碧桂园公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令三被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：2014年1月22日，原告建行省分行与被告韩超签订了一份编号为：《620020001-0172-20140138512》的《个人消费借款合同》，约定借款人韩超在贷款人建行省分行处借款本金42000.00元；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平年利率6.4%的基础上上浮15%，该利率自起息之日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款期限60个月（即2014年01月23日—2019年01月23日）；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，采用等额本金还款方法；借款用途为住房装修；借款逾期的，罚息利率为在借款利率的水平上上浮50%；借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。合同发生争议，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。为保证借款合同的履行，建行省分行与第三被告兰州碧桂园房地产开发有限公司签订了一份《个人消费借款保证合同》，约定第三被告为上述债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于主债权本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向建行省分行支付的其他费用以及实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。借款合同签订后原告依约发放了贷款。而后第一被告多次未按合同约定按期还款，截止2018年5月8日，第一被告已累计拖欠8期贷款本息，经原告多次催收，第一被告始终未履行合同约定的还款义务。该笔贷款发生于第一、第二被告婚姻关系存续期间，系用于二人购买共同居住房屋，且第二被告在同意抵押声明及借款合同上签字予以了认可，故应属夫妻共同债务，第二被告应对该笔债务承担连带清偿责任，故原告诉至法院。被告韩超未到庭答辩，亦未向本院提交书面的答辩意见。被告王茜未到庭答辩，亦未向本院提交书面的答辩意见。被告碧桂园公司辩称，根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，碧桂园公司对原告承担的是附条件的保证责任。根据该协议约定，若银行未按期通知，碧桂园公司不承担保证责任；若银行未按期起诉，碧桂园公司也不承担保证责任。即使银行按期通知按期起诉，那也是先物保再人保。综上，请求法院依法判决驳回原告的诉讼请求，支持被告碧桂园公司的答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于建行省分行提供的《个人消费借款合同》、《个人消费借款保证合同》、个人贷款支付凭证、结婚证、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理协议、律师费票据、律师费明细，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。对于碧桂园公司提供的按揭业务担保合作协议、情况说明，建行省分行经质证后对真实性认为无异议，但与本案不存在关联性，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，但合同的签署主体为中国建设银行股份有限公司兰州城关支行与碧桂园公司，与本案建行省分行不存在关联性，本院不予确认。根据当事人陈述、答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告韩超与被告王茜系夫妻关系，2014年1月22日，建行省分行作为出借人、韩超作为借款人签订了《个人消费借款合同》，建行省分行给韩超发放借款42000元用于住房装修，借款期限60个月，自2014年1月23日至2019年1月23日，该合同约定借款利率在基准利率6.4%基础上上浮15%，还款方式为等额本金的还款方法。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。在违约责任条款中约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借款关系，贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担。合同尾部，被告韩超与被告王茜在甲方签字一栏签字确认。同日，被告韩超与碧桂园公司签订了《个人消费借款保证合同》，约定碧桂园公司对借款合同项下韩超所负债务提供连带责任担保，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年止。2014年5月9日，建行省分行依约发放了贷款，韩超按合同约定偿还了部分贷款本息后再未还款，遂酿成纠纷。截止2018年5月8日，韩超尚欠借款本金14000.00元，利息378.97元，罚息110.70元。建行省分行为提起本诉与甘肃玉榕律师事务所签订了委托代理协议，产生代理费348元。另查明，碧桂园公司提供的按揭业务担保合作协议的签订双方为中国建设银行股份有限公司兰州城关支行与碧桂园公司。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告建行省分行与被告韩超、签订的《个人消费借款合同》，双方意思表示真实，内容约定合法，合同合法有效，对双方具有法律上的拘束力。合同签订后，韩超应依合同约定的每月归还贷款本金及利息的方式、数额履行还款义务，但韩超归还贷款本息的次数与合同约定不符，存在多次逾期未还的情形，且已达到合同约定的建行省分行提前收贷的条件，故韩超的履行行为构成违约，合同解除的条件成就，建行省分行主张全部贷款立即到期的诉讼请求旨在主张解除双方签订的借款合同，该项诉请依法有据，本院予以支持。韩超除应归还本金外，还应依双方约定的利率支付利息、罚息直至利随本清。就韩超应还本金、利息、罚息金额而言。本院认为，依合同约定，韩超应每月结清当月本金、利息，但韩超却未按约履行归还本息的义务，韩超应就逾期的贷款本息、罚息及尚未到期的贷款一次归还建行省分行，本院依据建行省分行提供的截止2018年5月8日的本息金额予以判处。对于建行省分行主张的律师费348元，依合同约定，若韩超违约，贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担。根据本案查明的事实，韩超未按期归还贷款本息的行为构成违约，加之建行省分行提供的证据能够证明因本次诉讼而产生的律师费为348元，故对原告该项请求，本院予以支持。关于原告要求被告王茜对被告韩超的上述债务承担连带责任的诉讼请求，被告韩超在婚姻关系存续期间向原告申请贷款，被告王茜在上述合同甲方一栏签字确认，该事实足以证明被告王茜知道被告韩超贷款事宜，且其亦未向本院提交证据证明涉案债务存在《关于适用若干问题解释》所规定的夫妻共同债务认定的除外情形，故本案借款应当认定为被告韩超、王茜的夫妻共同债务，被告王茜应对被告韩超承担的上述款项承担共同还款责任，故对原告诉请被告王茜对被告韩超的涉案款项承担连带责任的主张，本院予以支持。关于建行省分行主张被告碧桂园公司对上述贷款本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，被告韩超与碧桂园公司签订了《个人消费借款保证合同》双方意思表示真实，内容约定合法，合同合法有效，对双方具有法律上的拘束力。因双方在合同中约定，碧桂园公司对韩超在合同项下的贷款本息提供连带保证责任，现韩超对建行省分行的贷款逾期未付，碧桂园公司应当对韩超所负债务承担连带保证责任。故对原告该项请求，本院予以支持。对于碧桂园公司辩称的碧桂园公司对韩超的贷款承担的是附条件的保证责任，因建行省分行未履行合同约定的职责，且房屋未办理他项权证，因此碧桂园公司对韩超的债务不承担保证责任的观点，碧桂园提供的按揭业务担保合作协议的签订方为中国建设银行股份有限公司兰州城关支行与碧桂园公司，建行省分行不受该协议的约束，对其该项辩论观点，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行与被告韩超于2014年1月22日签订的《个人消费借款合同》；二、被告韩超于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行偿还借款本金14000.00元，利息378.97元，罚息110.70元（利息、罚息暂计算至2018年5月8日，此后按合同约定利率，利随本清）；三、被告韩超于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付律师费348元；四、被告王茜、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对被告韩超所负的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费171元，由被告韩超负担,于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付。被告王茜、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司承担连带支付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 陈    浩人民陪审员 ???陈维萍人民陪审员 ???李建红二〇一九年十二月十二日法官助理刘清华书记员张莹莹