江西省九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0403民初4592号原告：中国工商银行股份有限公司九江浔中支行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳路85号，统一社会信用代码91360400859321181H。负责人：陈瑞浔，该行行长。委托诉讼代理人：吴子俊，该行员工。委托诉讼代理人：杨琼，该行员工。被告：甘孝武，男，1977年5月14日出生，汉族。被告：李美丽，女，1976年10月21日出生，汉族。被告：九江市嘉隆置业有限公司，住所地江西省九江经济技术开发区九瑞大道335号水韵风情小区4栋一单元1601室，统一社会信用代码91360406563844434A。法定代表人：马来加，执行董事。委托诉讼代理人：刘燕荭，该公司副总经理。原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行（以下简称工行浔中支行）诉被告甘孝武、李美丽、九江市嘉隆置业有限公司（以下简称嘉隆置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行浔中支行的委托诉讼代理人吴子俊、杨琼，被告嘉隆置业的委托诉讼代理人刘燕荭到庭参加了诉讼，被告甘孝武、李美丽经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行浔中支行请求本院判令：1.解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告返还借款本金286755.76元、利息及罚息2467.15元，合计289222.91元，并按合同约定的利息及罚息支付自2019年7月13日起至借款还清之日止的利息；3.被告嘉隆置业承担连带清偿责任；4.原告对被告甘孝武、李美丽提供的抵押物在借款本息范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。被告嘉隆置业承认原告工行浔中支行在本案中所主张的事实，但表示在被告甘孝武、李美丽逾期期间，原告扣划了被告嘉隆置业部分保证金，在后续其追偿时主张。被告甘孝武、李美丽未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2014年4月22日，被告甘孝武、李美丽为购买被告嘉隆置业开发位于九江市九瑞大道以南、沙阎路以东的嘉隆水韵风情7栋3单元1506室商品房向原告申请按揭贷款，双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告提供总额为34万元的按揭贷款；借款期限为240个月，自2016年12月20日至2041年12月20日止；还款方式为按月等额本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期基准贷款利率基础上上浮5%；逾期还款的，在贷款利率基础上加收30%罚息；以被告甘孝武、李美丽购买的嘉隆水韵风情7栋3单元1506室商品房作为借款抵押担保。被告嘉隆置业对该借款提供阶段性连带责任保证，自借款合同约定的抵押办理抵押登记之日起对此后到期的债务免除保证责任。二、当日，原告按约定向被告甘孝武、李美丽指定的账户发放贷款34万元。被告自2016年9月开始逾期还款。截止2019年7月12日，被告尚欠原告借款本金286755.76元、利息及罚息2467.15元，合计289222.91元未还。三、原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》第十四条约定了违约情形及相应的违约责任：连续三个月或累计六个月次未按约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，解除借款合同。本院认为，被告甘孝武、李美丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依据当事人提供的证据及庭审中陈述对本案事实依法予以认定。被告甘孝武、李美丽与原告工行浔中支行签订的《个人购房借款/担保合同》真实合法有效，对双方具有拘束力，双方皆应全面履行合同义务。被告甘孝武、李美丽未按照约定的期限分期返还借款属违约行为，应承担相应的违约责任，对于未归还的本金及利息，应继续偿还。双方约定逾期还款的罚息系对逾期利息的约定，符合法律规定，故原告要求返还借款并支付逾期利息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。被告嘉隆置业作为开发商对购房人办理按揭贷款提供抵押权设立前的阶段性担保，因被告甘孝武、李美丽购买的房屋尚未办理抵押登记，原告要求被告嘉隆置业承担连带保证责任的诉请符合双方约定，故本院亦予以支持。原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权，因该抵押合同未办理法定的抵押登记，不具有抵押效力，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》、第二十一条第一款、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行与被告甘孝武、李美丽于2014年4月22日签订的《个人购房借款合同》。二、被告甘孝武、李美丽于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行归还贷款本金286755.76元、截止2019年7月12日的利息及罚息2467.15元，合计289222.91元，并支付自2019年7月13日起至借款本金还清之日止的逾期利息（2019年8月20日前的利率按中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率的1.365倍计算；2019年8月20日后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.365倍计算）。三、被告九江市嘉隆置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2819元（已减半预收），由被告甘孝武、李美丽、九江市嘉隆置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  邹子路二〇一九年十二月十日书记员  姜 雯附法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。