眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1402民初字第3795号 原告眉山农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省眉山市东坡区东坡大道南段1号。 负责人姜旭军，董事长。 委托诉讼代理人李菡溪，女，生于1989年6月14日，汉族，住四川省眉山市东坡区，员工。 委托诉讼代理人陈泽忠，男，生于1969年4月16日，汉族，住四川省眉山市东坡区，员工。 被告陈昌华，男，生于1965年8月16日，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告王群，女，生于1966年8月14日，汉族，住四川省眉山市东坡区。 被告陈秋余，男，生于1989年8月10日，汉族，住住四川省眉山市东坡区。 原告眉山农村商业银行股份有限公司（以下简称：农商行）与被告陈昌华、王群、陈秋余金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人李菡溪，被告陈昌华到庭参加诉讼。被告王群、陈秋余经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈昌华、王群立即偿还贷款本金270万元及截止2019年7月29日的利息及罚息共计1629716.5元,剩余欠息以本金270万元为基数，自2019年7月30日起按合同约定的利率月利率9.9‰上浮50%计算至借款本息付清之日止；2.判令原告有权对被告陈秋余所提供的抵押物以折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年6月6日，原告与被告陈昌华签订了编号为ＡＱＢＬ142014000051号的《个人借款合同》，约定由原告为被告提供人民币270万元的贷款，贷款利率为月利率9.9‰，逾期罚息为贷款利率上浮50%，约定被告承担原告实现债权的所有费用等内容，借款期限为3年。为确保主合同的履行，2014年6月6日，原告与被告陈秋余签订了编号为ＡＱＢＬ20140000025号的《抵押合同》，约定由被告陈秋余提供自有的位于东坡区（房产证号：眉权房权证字第××号）及位于东坡区的房产（眉权房权证字第××号）作抵押担保。担保范围包括但不限于全部本金、利息、违约金、实现债权担保而发生的所有费用等，并办理了抵押登记手续（他项权证号：眉权房他证他权字第××号）。合同签订后，原告于2014年6月10日向被告发放了贷款270万元。被告在贷款期内开始欠息，截止2019年7月29日，已欠利息及罚息共计1629716.5元。综上，原告为维护原告的合法权益，诉至法院。 被告陈昌华辩称，借款属实，借款用于经营，但原告请求的利息过高，罚息在月利率9.9‰的基础上上浮50%被告无法接受也无力支付。被告已经偿还了几十万的利息。原告曾对其他债务人采用过以物抵债方式结清过其他债务人的借款，被告陈昌华也希望能够以案涉抵押物直接清偿原告的债权，结清双方之间的债务。 被告王群未提供答辩意见，亦未提交证据。 被告陈秋余提供答辩意见，亦未提交证据。 经审理查明，2014年6月6日，眉山市东坡区农村信用合作联社（以下简称：东坡区信用社）与被告陈昌华签订编号为ＡＱＢＬ142014000051的《个人借款合同》，合同主要约定：被告陈昌华向东坡区信用社借款270万元用于采购灯饰，月利率为9.9‰，借款期限自2014年6月6日至2017年6月5日；按月结息，结息日固定为每月的第20日；还款方式为按月付息，不等额还款法，按合同签订的贷款利率，在合同期限内每年6月份归还本金金额10万元，其余部分在合同到期前还清，利息随本金结算还清；贷款逾期利率为贷款利率上浮50%；对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；贷款人为实现债权而支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等所有费用均由借款人承担。2014年6月6日，被告陈昌华、王群共同向东坡区信用社出具了借款承诺书，该承诺书主要载明签订的借款文本是其真实意思表示，在东坡区信用社的借款用其经营收入和家庭收入来保证按月付息，按期还款。同日，被告陈秋余与东坡区信用社签订编号为ＡＱＢＬ20140000025的《最高额抵押合同》，合同主要约定：被告陈秋余为上述借款提供抵押担保，陈秋余将自有的位于眉山市东坡区房屋（房屋权证号：眉权房权证字第××）和位于眉山市东坡区房屋（房屋权证号：眉权房权证字第××）抵押给东坡区信用社；担保范围为借款人在主合同项下发生的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等及贷款人为实现债权与担保权利发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，东坡区信用社与被告陈秋余于2014年6月10日将上述房屋办理了抵押登记，他项权证书号为：眉权房他证他权字第××号。2014年6月10日，被告陈昌华向东坡区信用社出具贷款支付委托书，委托东坡区信用社将270万元贷款支付到案外人马跃的银行账户，同日，东坡区信用社通过被告陈昌华农商行的账号为62×××43的账号将贷款270万元支付到马跃的账户，被告陈昌华作为借款人，被告陈秋余作为担保人在借款借据上签字捺印，该借款借据载明：借款期限从2014年6月10日至2017年6月5日，月利率9.9‰，还款方式为按月结息，到期一次性还本。被告陈昌华在收到东坡区信用社向其发放的贷款270万元后按照合同约定仅支付利息至2015年9月20日。现借款已到期，被告陈昌华逾期未还款，至今尚欠东坡区信用社贷款本金270元及从2015年9月21日起的利息。 另查明，被告王群在《东坡区农村信用社自然人借款专用印鉴卡》签字捺印，该印鉴卡为案涉借款合同的附件。被告王群在《面签影像核对承诺书》上签字捺印，该承诺书主要载明：借款人陈昌华、王群夫妻双方，王群、陈昌华承诺该承诺书上的影响为本人于2014年6月9日在东坡区信用社为陈昌华办理借款270万元时所留。 还查明，2017年4月30日，中国银监会四川监管局出具川银监复[2017]126文件，该批复载明“眉山农村商业银行股份有限公司开业的同时，眉山市东坡区农村信用合作联社和彭山县农村信用合作联社自行终止，其债权、债务转为眉山农村商业银行股份有限公司债权债务；眉山农村商业银行股份有限公司应自领取营业执照之日起6个月内开业”，2017年6月30日眉山农村商业银行股份有限公司（以下简称：眉山农商行）登记成立，2017年9月26日正式挂牌对外营业，东坡区信用社现已被眉山农商行吸收合并。 上述事实，有原告营业执照、川银监复[2017]126号批复、被告身份证复印件、《个人借款合同》及附件、《最高额抵押合同》、房屋产权证书、他项权证书、借款借据、委托付款书、转账凭证及双方的当庭陈述予以证实。 本院认为，被告陈昌华向东坡区信用社贷款270万元，东坡区信用社与陈昌华签订《个人借款合同》，被告陈秋余与东坡区信用社签订《最高额抵押合同》及办理抵押登记均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，陈昌华在借款后应按合同约定履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》第九十条“当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务……”之规定，眉山农商行吸收合并东坡区信用社，东坡区信用社的债权债务由眉山农商行承继，故原告农商行在本案中具有诉讼主体资格。被告王群、陈昌华在借款时系夫妻，被告陈昌华借款用于灯具经营，尽管王群未在借款合同上签名，但被告陈昌华向原告借款时被告王群知晓，王群向东坡区信用社出具借款承诺书及在《东坡区农村信用社自然人借款专用印鉴卡》签字捺印和在《面签影像核对承诺书》上签字捺印可以证明被告王群参与被告陈昌华向原告借款的交易过程，被告陈昌华、王群具有共同借款的意思表示，案涉借款应当由被告陈昌华、王群共同偿还。根据庭审查明，被告陈昌华在履行期限届满之前便停止按照合同约定履行付息义务，经催告后仍未履行，其行为属于违约行为。被告陈昌华借款到期后未归还借款，至今尚欠借款本金270万元，按照合同约定，应当支付贷款利率上浮50%的罚息，即9.9‰×150%＝14.85‰，经核算，原告请求被告支付截止2019年7月29的利息、罚息共计1629716.5元的主张符合双方约定及法律规定，故原告农商行请求被告陈昌华、王群偿还借款本金270万元并支付截止2019年7月29的利息、罚息1629716.5元及从2019年7月30日起按月利率14.85‰为标准计算借款付清之日止的利息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告陈秋余自愿以自有的位于眉山市东坡区房屋（房屋权证号：眉权房权证字第××）和位于眉山市东坡区房屋（房屋权证号：眉权房权证字第××）为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，抵押权已有效设立。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，原告对上述抵押物在被告陈昌华承担的上述债务范围内享有优先受偿权。被告王群、陈秋余经本院合法传唤未到庭应诉，亦未答辩，视为放弃相应的诉讼权利。对诉讼费，本院依法确定。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十条、一百零七条、一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十二条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈昌华、王群于本判决生效之日起十五日内偿还原告眉山农村商业银行股份有限公司借款本金270万元并支付利息（利息计算方式为：截止2019年7月29日的利息为1629716.5元；2019年7月30日起的利息以本金270万元为基数，月利率14.85‰为标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金和利息，上述利息计算至本金付清之日止）； 二、原告眉山农村商业银行股份有限公司对被告陈秋余所有的位于眉山市东坡区房屋［房屋权证号：眉权房权证字第××］和位于眉山市东坡区房屋［房屋权证号：眉权房权证字第××］的变现款在被告陈昌华、王群承担的上述债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费41438元，由被告陈昌华、王群、陈秋余负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 长  周彦辰 人民陪审员  孟利英 人民陪审员  吴建梅 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  彭美惠