文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0233民初4023号原告：中国银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇大桥路7号，统一社会信用代码91500233908186757F。负责人：方渝，系该支行行长。委托诉讼代理人：毋希望，重庆九次方律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：王宝淇，重庆九次方律师事务所实习律师，一般代理。被告：陈欢，女，生于1987年1月4日，汉族，住重庆市忠县。被告：熊庆英，女，生于1963年2月20日，汉族，住重庆市忠县。被告：陈正林，男，生于1963年3月5日，汉族，住重庆市忠县。原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行（以下简称：中行忠县支行）与被告陈欢、熊庆英、陈正林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法由审判员方志锴担任审判长，与人民陪审员吕小军、张绍炳组成合议庭，适用普通程序于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人毋希望到庭参加诉讼，被告陈欢、熊庆英、陈正林经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈欢偿还借款本金92864.14元，截至2019年8月1日的利息9861.62元、罚息2631.73元，合计105357.49元；2、判令被告陈欢支付从2019年8月1日起至实际本息付清之日止的利息、罚息（以未偿还的本金加应付而未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%再上浮50%计算）；3、判令被告陈欢向原告支付律师费5268元；4、判令原告对本案抵押物即重庆市忠县某房屋处置所得价款在前述三项债权范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2008年4月17日，被告陈欢因购房需要，与原告签订了《个人购房贷款合同》，约定原告向被告发放贷款131000元，贷款期限240个月，并就贷款利率、还款方式、违约责任等进行了详细约定。后原告与被告办理了预购商品房抵押权登记，被告以其所有的坐落于重庆市忠县某房屋作为上述借款的抵押担保。2008年4月18日，原告按约向被告发放了全部贷款，履行了出借义务，但被告累计多期未按时足额向原告偿还贷款，已构成违约，经多次催收未果，遂起诉至法院。在审理过程中，原告对诉讼请求第二项进行了明确，要求被告陈欢偿还从2019年8月1日至借款本案本息付清之日止的罚息，罚息按合同约定计算，并对诉讼请求第四项进行了明确，要求明确原告享有抵押物的抵押权。被告陈欢、熊庆英、陈正林未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据材料。本院经审理认定事实如下：2007年12月25日，被告陈欢向原告提交了被告陈欢本人签字确认的《个人借款申请书》，申请借款131000元，申请借款期限240个月，借款用途购买重庆市志航房地产开发有限公司开发的忠县某房屋，购买人为陈欢、熊庆英、陈正林。后重庆市志航房地产开发有限公司与被告陈欢、熊庆英、陈正林签订《商品房买卖合同》，约定被告陈欢、熊庆英、陈正林向重庆市志航房地产开发有限公司购买位于忠县的房屋，房屋价款187292元，首付56292元，其余131000元通过银行按揭支付。2008年4月17日，被告陈欢（借款人）与原告（贷款人）签订《中国银行住房借款合同》，被告陈欢、熊庆英、陈正林以抵押人身份在该合同中签字，重庆市志航房地产开发有限公司以保证人身份在该合同中签章。该合同约定，原告向被告提供贷款131000元，贷款用于借款人购买坐落于忠县的住房，贷款利率执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率下浮15%（执行利率），浮动周期12月，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人。合同签订时的执行利率（月）为5.54625‰，贷款期限为240月，还款日为每月17日，还款方式为等额本息还款。合同还约定，借款人不按合同约定按时偿还借款本息或者其他应付款项，原告有权按合同计收罚息、宣布贷款提前到期、处分抵押财产等，并要求借款人清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），原告无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人按当期执行的月利率（执行利率）上浮50%后的利率计收逾期贷款罚息，罚息按日计收。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押人保证以其合法拥有的本合同约定的房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任。该合同还约定了保证条款。原告（贷款方、抵押权人）与陈欢、熊庆英、陈正林（借款方、抵押人）、重庆市志航房地产开发有限公司（担保方、开发商）还签订了《预购商品房抵押合同》，约定原告给陈欢、熊庆英、陈正林借款131000元，直接以陈欢、熊庆英、陈正林的名义支付给重庆市志航房地产开发有限公司，贷款期限为2008年4月22日至2028年4月21日，贷款利率为年息6.656％，起息按贷款实际发生日起计算，计息按贷款余额计算。首期还款日为2008年5月17日，计988.73元，剩余款项分239期并于每月17日前偿还。抵押物为忠县某房屋。2008年4月18日，原告根据借款人陈欢的授权，向重庆市志航房地产开发有限公司的中国银行账户支付了131000元。2008年5月14日，忠县房地产管理所为前述抵押合同办理了抵押登记。2016年9月17日起，被告就上述借款发生逾期。2019年9月10日，原告向被告发出书面通知，宣布本案所涉借款全部提前到期，并要求被告在3日内清偿全部借款本息。截至2019年9月10日被告尚欠借款本金92864.14元、利息10117.66元、罚息2836.37元，共计105818.17元。因被告未按约定偿还本息，原告起诉至法院。2019年8月1日，原告与重庆九次方律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆九次方律师事务所指派毋希望、王宝淇律师代理原告在本案中的相关诉讼活动，原告已支付律师费5268元。上述事实有当事人的陈述及提交的下列证据：被告身份证复印件、个人借款申请书、商品房买卖合同、住房借款合同、预购商品房抵押合同、抵押登记权证、借款凭证、贷款已还款明细清单、贷款提前到期通知书及邮寄单、法律事务委托合同、发票及客户付款回单、证明等证据在案佐证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《住房借款合同》、《预购商品房抵押合同》及办理的抵押登记系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告陈欢作为借款人应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务，被告陈欢现已逾期未按合同偿还借款本息，原告有权宣布贷款提前到期，提前要求被告偿还全部借款本息及相关费用。故对原告的要求被告按照合同约定偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于尚欠借款本金、利息、罚息的问题。原告以2019年9月10日作为贷款提前到期日，并要求被告在3日内偿还借款本息，截至2019年9月10日，被告尚欠借款本金92864.14元、利息10117.66元、罚息2836.37元，本院予以确认并支持。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第四条第二项规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止”。本院认为，在借款提前到期之前，利息和罚息的计算应当按照合同约定进行，在全部借款提前到期后，逾期罚息则按全部尚欠借款本金为基数计算。因之前期间的利息、罚息已按借款合同约定的借期内的利率计算，关于逾期罚息本院认为应从2019年9月11日起计算。同时，本院认为，原告在本案中的第二项诉讼请求中逾期罚息标准包含了正常产生的利息，在本案全部借款已经宣布提前到期后，同时计收利息、罚息，存在重复计算，有违合同约定，故本院对重复计算的部分不予支持。关于律师代理费的诉讼请求。根据合同约定，被告陈欢作为借款人逾期还款后应当承担原告实现债权的费用。本案中，律师费5268元有相关的法律事务委托合同、发票予以佐证，且律师费的支付标准未超出法律法规的规定，故本院予以支持。关于抵押权的问题。被告陈欢、熊庆英、陈正林以案涉房产向原告提供抵押担保并办理了抵押权登记，该登记的目的是为保障将来实现抵押权。故，对原告要求对涉案房屋享有抵押权，并就拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告陈欢、熊庆英、陈正林逾期无正当理由未到庭应诉，应当承担不能到庭举证质证的法律后果。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈欢于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行借款本金92864.14元及截止至2019年9月10日的利息10117.66元、罚息2836.37元，共计105818.17元；二、被告陈欢于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行从2019年9月11日起至本案借款本息清偿之日止以借款本金92864.14元为基数按合同约定之执行利率的1.5倍计算的罚息；三、被告陈欢于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行律师费5268元；四、原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行对被告陈欢、熊庆英、陈正林提供的位于忠县房产享有抵押权，并对该抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围以本判决第一、二、三项债务为准）；五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2514元，由被告陈欢、熊庆英、陈正林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  方志锴人民陪审员  吕小军人民陪审员  张绍炳二〇一九年十二月四日书 记 员  李 璇