广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初37661号原告：广州京信小额贷款有限公司，住所地广州市越秀区长堤大马路344号第8层。法定代表人：吴林海。委托诉讼代理人：王亚平，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔苗苗，广东金桥百信律师事务所律师。被代：区鸿灿，男，1984年8月11日出生，汉族，住所广州市海珠区紫来大街51号202房。委托诉讼代理人：高瑜，广东兆鹏律师事务所律师。原告广州京信小额贷款有限公司与被告区鸿灿小额借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人崔苗苗、被告的委托诉讼代理人高瑜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告立即向原告归还贷款本金785090.23元、律师费33829元、诉讼财产保全责任保险费2727元、利息、罚息、违约金（利息、罚息以尚欠本金为基数按月利率2.78%标准、自2019年5月2日起计至款项清偿之日止，暂计至2019年7月10日为50926.19元；违约金以785090.23元为基数、按5%计算，固定金额为39254.51元）；2、原告在上述诉讼请求的债权范围内以抵押财产（广州市海珠区江南大道中紫来大街51号202房）折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；3、被告承担本案的案件受理费、财产保全费。事实和理由：被告违反《授信协议》《最高额抵押合同》《借款合同》，原告遂提起本案诉讼。被告辩称：对第一项诉讼请求，对贷款本金余额785090.23元予以确认，对利息和罚息部分，因利息、罚息合并已超过年利率24%标准，被告同意按年利率24%标准计算，原告主张的律师费、诉讼财产保全责任保险费使逾期利率、违约金或其他费用的总和已超过年利率24%的限制，被告不同意支付律师费及诉讼财产保全责任保险费；对第二项诉讼请求，原被告签订的《最高额抵押合同》约定的抵押债权总额为800000元，超过的部分原告没有优先受偿权。原告围绕其诉讼请求，提交了《授信协议》《借款合同》《最高额抵押合同》《不动产登记证明》、支付委托书、平安银行收付款业务回单、借款借据、还款情况表、《关于同意设立广州京信小额贷款有限公司的通知》(越金融[2013]39号)、《关于同意广州京信小额贷款有限公司开业的通知》(越金融[2013]72号)、《民事委托代理合同》、律师费发票、诉讼保全责任保险保险单、发票、律师费转账凭证以及担保保费的转账凭证等证据，被告对上述证据均无异议。结合上述证据与双方庭审陈述，本院认定本案案件事实如下：2018年10月30日，原告（甲方、授信人）与被告（乙方）签订《授信协议》，约定：甲方向乙方提供800000元的循环授信额度，授信期间为24个月，即从2018年10月30日起到2020年10月29日止；每次贷款或其他授信的金额、期限、具体用途等可由双方另签具体业务合同（含借据）、协议，或由乙方向甲方提交并经甲方接受的相关业务申请书予以约定；授信额度内的贷款、融资利率及相关业务收取的费用，按各具体合同的规定执行。同日，原告（抵押权人，甲方）与被告（抵押人，乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：乙方以其名下广州市海珠区江南大道中紫来大街51号202房为上述《授信协议》项下所欠甲方的所有债务提供担保，抵押担保范围包括贷款本金余额之和（最高限额为800000元）及利息、罚息、复息、违约金、诉讼费、财产保全费、律师费等。上述抵押房产依法办理了抵押登记手续。同日，原告（甲方、贷款人）与被告（乙方、借款人）签订《借款合同》，约定：贷款金额为800000元，用途为流动资金周转；贷款期限自2018年10月30日至2019年10月29日，共12个月，合同项下的贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，且本款约定的到期日作相应的调整；贷款利率为月利率1.39%，即日利率0.0463%，每月以30天计算；区鸿灿自愿用其位于广州市海珠区江南大道中紫来大街51号202房为本次借款提供抵押担保，并与甲方另行签订《最高额抵押合同》；本息偿还及还款方式为按每月的2日计息，到期一次性还本，乙方应于计息日还息，并于贷款期限届满日当天17：00前归还全部本息；乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，视为乙方已构成违约，甲方有权主张本合同项下贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息；乙方未能按本合同约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起就逾期归还部分按本合同约定的贷款利率加收100%的罚息，乙方未能在本金或利息还款日17:00分之前还清当期本金或利息的，甲方有权根据当期逾期本金或利息总额的5%收取违约金，违约金按次收取；乙方在本合同期限届满后如未能还清贷款本金，未还清的本金仍按本合同期内约定的利率计息，直至贷款本金还清为止；乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需支付的费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费以及甲方为实现债权而发生的其他费用，均由乙方全额负担。2018年11月2日，原告向被告指定的账户发放了贷款800000元。因被告未依约清偿借款本息，原告遂委托广东金桥百信律师事务所提起本案诉讼，并实际支付律师费33829元。庭审中，原告称实际放款日为2018年11月2日，故依据《借款合同》约定贷款期限自2018年11月2日至2019年11月1日。原告称被告每月共向原告还款13520元，根据《借款合同》约定，原告以被告尚欠本金作为基数按月利率1.39%标准计收利息，并将多还部分用以抵扣本金，被告自2019年5月2日起逾期未还款，尚欠原告借款本金785090.23元。被告对该计算方式表示同意。另查明，原告在本案申请财产保全，支出财产保全费5000元、财产保全担保费2727元。本院认为：原告与被告签订的《授信协议》《最高额抵押合同》《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。被告未能按期还款，已构成违约，原告要求被告一次性偿还尚欠借款本金785090.23元及自逾期还款之日即2019年5月2日起计的利息、罚息、违约金符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于利息、罚息及违约金的计算标准，原告主张按月利率2.76%合并计收利息与罚息，并以尚欠借款本金785090.23元为基数、按5%计收违约金，总计已超过年利率24%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，本院依法调整为利息、罚息及违约金合并按年利率24%标准计收。涉案《借款合同》约定被告因未偿还借款本息导致原告支付的律师费等费用由被告负担，本案中，原告已实际支出了律师费，原告要求被告支付该律师费符合合同约定，本院予以支持，被告有关律师费的抗辩缺乏依据，本院不予采纳。原告主张被告承担财产保全担保费，该费用并非实现债权的必要支出，且《借款合同》未明确约定该费用由被告承担，故对原告的该项诉请，本院不予支持。原告与被告自愿签订《最高额抵押合同》，约定被告以其名下所有的位于广州市海珠区江南大道中紫来大街51号202房对上述《授信协议》提供抵押担保，该合同已约定抵押担保范围包括贷款本金余额之和（最高限额为800000元）及相应的利息、罚息、律师费等，故对被告以抵押债权总额为800000元且超过的部分原告没有优先受偿权的抗辩，本院不予采纳。上述抵押物办理了抵押登记，抵押权依法成立。在被告不履行还款义务时，原告作为抵押权人有权对依法处分该抵押房产所得的价款优先受偿。被告违约，引起本案诉讼发生，由此造成原告案件财产保全费用支出，应由被告偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告区鸿灿向原告广州京信小额贷款有限公司归还借款本金785090.23元，并支付利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金以尚欠本金为基数，自2019年5月2日起按照年利率24%标准计算至款项实际清偿之日止）；二、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告区鸿灿向原告广州京信小额贷款有限公司支付律师费33829元；三、如被告区鸿灿逾期不履行上述债务的，原告广州京信小额贷款有限公司有权对依法处分被告名下的位于广州市海珠区江南大道中紫来大街51号202房所得的价款优先受偿（贷款本金余额之和以最高限额800000元为限）；四、在本判决发生法律效力之日起十日内，被告区鸿灿向原告广州京信小额贷款有限公司支付财产保全费5000元；五、驳回原告广州京信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12918元，由原告广州京信小额贷款有限公司负担812元，由被告区鸿灿共同负担12106元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  杨 婷人民陪审员  汤衡芳人民陪审员  朱丽娟二〇一九年十二月三十日书 记 员  陶诗雯