广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初10198号原告：中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行，住所地中山市黄圃镇兴圃大道西59号A座首层。负责人：洪欢钢，系该分行行长。委托诉讼代理人：李永发，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪桃，广东衡德律师事务所律师。被告：蔡明富，男，1965年9月7日出生，汉族，住湖北省云梦县。被告：高大华，女，1968年2月4日出生，汉族，住湖北省云梦县。原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行（以下简称农业银行黄圃支行）诉被告蔡明富、高大华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行黄圃支行委托诉讼代理人倪桃到庭参加诉讼，被告蔡明富、高大华经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行黄圃支行向本院提出诉讼请求：1.判令蔡明富立即向农行中山黄圃支行清偿欠款的本金212084.9元及利息、罚息及复利（利息暂计至2019年2月22日为2171.78元、罚息95.13元、复利19.72元，自2019年2月23日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按照罚息利率计算）；2、蔡明富承担农业银行黄圃支行因实现债权所产生的律师费10719元；3、农业银行黄圃支行对蔡明富提供的位于中山市××镇××家园××房的抵押物处置价款就诉求款项享有优先受偿权；4、高大华对蔡明富的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：贷款人：农业银行黄圃支行。借款人：蔡明富。抵押人：蔡明富。签约情况：双方于2013年4月23日签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120130053269）。贷款金额：4100000元。贷款期限：120个月，自2013年6月1日起至2023年5月31日止。约定还款方式：合同第三十一条约定：等额本息还款法。贷款执行利率：合同第二十八条约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之十五后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后次年1月1日起相应调整。罚息计收标准：合同第十二条12.1约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：合同第十二条12.3约定：对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：合同第十二条12.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。抵押担保情况：2016年11月17日，原告与被告就本案抵押物即位于中山市××镇××家园××房的房地产办理了不动产登记证明【粤（2016）中山市不动产证明第00xxx60号】。担保情况：合同第十条10.1及合同第三十三条约定：高大华为借款人的债务承担连带保证责任。实现债权的费用：合同第十二条12.8约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。欠款情况：自2018年12月1日起，蔡明富未能按时还款，截至2019年2月22日，蔡明富尚欠借款本金212084.9元、利息2171.78元，罚息95.13元，复利19.72元，合计214371.53元。农业银行黄圃支行依据所签合同第十二条12.4，要求蔡明富偿还尚欠贷款本金并结清利息。蔡明富拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向农业银行黄圃支行清偿全部债务。蔡明富、高大华未到庭参加，亦未提交答辩意见及证据。本院经查理认定事实如下：2013年2月5日，蔡明富与高大华登记结婚。2013年4月23日，农业银行黄圃支行（贷款人、抵押权人）与蔡明富（借款人、抵押人）、高大华（保证人）、中山市卓泰房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：440xxxxx269），约定贷款金额41万元（贷款直接划入中山市卓泰房地产开发有限公司的账户），借款用途为购买房产（房产位于中山市××镇××家园××房），借款人声明上述房产为借款人家庭（借款人及配偶、未成年子女）范围内的第壹套房产，并同意以该房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实际债权和抵押权的一切费用；贷款期限120个月，自2013年6月1日起至2023年5月31日止，每月1日等额本息还款；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后次年1月1日起相应调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等内容。2013年6月1日，农业银行黄圃支行按约定向蔡明富发放贷款41万元。蔡明富按约还款。2016年11月17日，农业银行黄圃支行与蔡明富就上述房地产办理了不动产登记证明【粤（2016）中山市不动产证明第0xxxx0号】，载明证明权利或事项是抵押权，权利人农业银行黄圃支行，义务人蔡明富，不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0191054号等内容。2019年7月15日，农业银行黄圃支行以蔡明富从2018年12月1日起未按约还款为由，诉至本院，提出前述诉请。再查明，2013年6月1日，农业银行黄圃支行发放贷款41万元至蔡明富指定账户。农业银行黄圃支行出具证明截止2019年2月22日尚欠本金总额为212084.9元，利息2171.78元，罚息95.13元，复利19.72元。另查明：2017年5月2日，中国农业银行股份有限公司中山分行（甲方）与广东衡德律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，约定乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方或甲方下属支行的代理人，代理甲方或甲方下属支行从2017年5月2日至2019年5月1日期间委托的个人金融借款合同纠纷诉讼案件一审工作，律师代理费按诉讼标的额分段按比例计付：50万元（含50万元）以下的5%，50万元-100万元（含100万元）的部分4%等内容。广东衡德律师事务所于2019年11月27日向中国农业银行股份有限公司中山分行出具律师费（蔡明富案）金额为10719元的广东增值税普通发票。本院认为，农业银行黄圃支行与蔡明富签订的案涉借款合同合法有效，当事人均应恪守履行。农业银行黄圃支行主张蔡明富从2018年12月1日起未按约还款，尚欠借款本金212084.9元及利息、罚息、复利等，没有提供任何证据予以反驳，故本院予以认定。农业银行黄圃支行已依约履行了发放贷款的合同义务，蔡明富未依约偿还借款本息，已经构成违约，根据合同约定，农业银行黄圃支行有权对未到期本金要求蔡明富一次偿还，且蔡明富应承担相应违约责任。农业银行黄圃支行要求蔡明富偿还借款本金212084.9元及利息、罚息、复利等，支付律师费10719元，并实现抵押权的诉请，理据充分，故本院均予以支持。高大华与蔡明富为夫妻关系，案涉借款用于购买家庭房产，高大华在借款合同的担保人处签名，其同意对案涉借款本金、利息、罚息、复利及律师费等承担连带责任担保，因此，农业银行黄圃支行要求高大华对案涉债务承担连带清偿责任的诉请有理，故本院予以支持。蔡明富、高大华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对农业银行黄圃支行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告蔡明富于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行偿还借款本金212084.9元及相应利息（含正常利息、罚息、复利，截止2019年2月22日利息2171.78元，罚息95.13元，复利19.72元；自2019年2月23日起至清偿之日止按《个人购房担保借款合同》的约定进行计算；其中执行利率自2019年2月23日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%计算；自2019年8月20日起至全部清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%计算，其中罚息及复利在约定的执行利率基础上加收50%）；二、被告蔡明富于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行支付律师费10719元；三、被告高大华对被告蔡明富第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行对被告蔡明富名下位于xx市xx镇xx路x号xx家园x幢xx房的房地产[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第01xxxx4号]的折价或拍卖、变卖价款在上述第一、二判项的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4676元，财产保全费1645元，合计7014元，由被告蔡明富、高大华负担(该款原告中国农业银行股份有限公司中山黄圃支行已预交，本院不作退还，由两被告在上述付款期限内迳付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  夏重彬审判员  谢湘云审判员  陈觉天二〇一九年十二月四日书记员  黄湛洪吴炎芳