广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初3941号 原告：某某发展银行股份有限公司柳州分行，住所地广西柳州市。 负责人：杨某某，该分行行长。 委托诉讼代理人：何平，广西万益（柳州）律师事务所律师。 被告：石某某，男，1990年12月3日出生，壮族，住广西柳州市柳南区。 被告：柳州市某某置业有限公司，住所地广西柳州市。 法定代表人：刘某某，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：周某，该公司员工。 原告某某发展银行股份有限公司柳州分行诉被告石某某、柳州市某某置业有限公司（以下简称“某某置业”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人何平、被告石某某及被告某某置业的委托诉讼代理人周某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告于2017年1月5日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告石某某归还原告贷款本金209994.82元，支付逾期贷款利息3457.98元、逾期罚息53.68元（上述利息、罚息暂计至2019年9月24日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息、罚息合计213506.48元；3.判令被告支付律师服务费10107.79元；以上三项本金、利息（包含逾期利息、罚息）、律师服务费共计223614.27元；4.确认原告对位于柳州市柳南区房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.被告柳州市某某置业有限公司对石某某的上述还款义务承担连带保证责任；6.本案诉讼费用和其他实现债权的费用全部由被告承担。 事实与理由:2017年1月5日，石某某因购买柳州市柳南区房屋与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定石某某向原告借款260000元，借款期限10年，采用等额本息还款法偿还贷款。石某某将购买的柳州市柳南区房屋抵押给原告。合同签订后，双方于2017年9月11日在柳州市国土资源局办理了不动产抵押权预告登记，证号：桂(2017)柳州市不动产证明第00633XX号;原告于2017年1月5日向被告发放贷款260000元。自2019年6月15日起，被告却开始违反合同约定未能按时向原告偿还贷款本息，并违反该合同的其他约定。合同第14.5条约定，被告的贷款利率为4.9%（中国人民银行公布的同档期的贷款基准年利率4.9%）而根据该合同第2.5条、14.13条对罚息的约定，原告有权对借款人未按时足额偿付贷款本息计收罚息，罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；截止2019年9月24日，被告共计拖欠原告贷款本金209994.82元，逾期贷款利息3457.98元、逾期罚息53.68元，本金、利息和罚息，合计213506.48元。合同第6.2条约定，抵押担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。该合同第6.3条约定，抵押权人对抵押物享有第一顺位的优先受偿权，因此，原告有权就该抵押物的价值在判决确认被告的债务范围内优先受偿。合同第7.2条、7.4条约定，某某置业作为保证人根据本合同对借款人所欠债务在担保范围内承担连带保证责任，某某置业向原告保证担保的范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用及其他合理费用）。合同第14.12条约定，保证人的保证方式为阶段性连带责任保证。合同第7.3.2条约定，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，本案处于保证人的保证期间。因被告己经连续4期累计共15次未按时足额偿还贷款本息和相关费用，依照该合同第11.1.2条的约定，被告的行为己构成违约。根据12.1.5条的约定，原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，提前要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息及其他费用；现原告已经多次向被告催告还款，但被告均未履行还款义务。合同第9.2条约定，借款人不能依照合同履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。由于被告的违约行为，引起了本案的诉讼，原告为实现自己债权聘请了律师提供法律服务，并支付了相关的律师代理费10107.79元。合同第13.8条的约定，贷款人所在地法院为管辖法院，为此该案件应当由柳州市城中区人民法院管辖。综上所述，被告的行为己经构成违约，原告为维护自己的合法权益，依照原、被告之间签订的相关合同约定以及我国相关法律的规定，特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 原告起诉后，被告偿还了部分款项，所以变更诉请2的金额为：本金200662.4元，利息700.89元、罚息5.89元，利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后至实际清偿之日止的利息、罚息根据合同约定的利率另计），本金、利息、罚息合计201369.18元。 被告石某某辩称：原告多次催收这个事实有异议，我在原告处有几笔不同的贷款，原告催收的时候我曾经向原告陈述我现在资金紧张，每个月都有还款，每个贷款扣款的时间不一致，所以导致涉案款项无法扣。对原告的诉请2无异议，对原告要求我支付律师费有异议，我变更号码已经告诉了原告，也在银行办理了变更号码，原告说联系不到我才起诉不成立。 被告某某置业辩称：对原告诉请无异议。 原告围绕诉讼请求依法提交了商品房买卖合同、安居消贷易申请表、信贷业务谈话调查笔录、石某某户口簿、婚姻状况声明、送达地址确认书、个人贷款业务审批流程表、个人贷款审批表、某某银行个人购房担保借款合同、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证（借据）、不动产抵押登记证明、贷款清单、个人贷款还款通知书、民事委托合同、律师费收据、还款通知单等证据，二被告未向本院提供证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，需结合全案证据和案件事实进行综合认定。 经审理查明，2016年12月20日，二被告签订的《商品房买卖合同》约定：被告某某置业将坐落于柳州市柳南区房屋以664593元出售给被告石某某。2017年1月5日，原告作为贷款人、被告石某某作为借款人及抵押人、被告某某置业作为保证人签订的《个人购房担保借款合同》约定：借款金额为260000元，借款期限10年，采用等额本息还款法偿还贷款;本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮0%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%；贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从利率调整的次公历年的1月1日起调整；借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率加收50%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同期限内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除。为担保本合同项下借款，被告石某某以其位于柳州市柳南区房屋提供抵押担保，并于2017年9月11日办理了抵押权预告登记。原告为提起本案诉讼，聘请律师作为诉讼代理人，为此支付律师代理费10107.79元。截止至2019年11月25日，被告石某某尚欠借款本金200662.4元、利息700.89元及罚息5.89元。 本院认为，原告与被告石某某、某某置业签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，各方当事人应依约履行各自义务。根据《个人购房担保借款合同》，原告已经履行发放贷款的义务，被告石某某未按时归还借款本息,构成违约。原告根据合同约定要求解除《个人购房担保借款合同》以及要求被告石某某偿还借款本金200662.4元及利息700.89元、罚息5.89元（利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后利息、罚息按合同约定计收至借款本金清偿完毕止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。根据合同约定，借款人在《个人购房担保借款合同》有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。被告未按时偿还借款，原告为此聘请律师作为诉讼代理人，支付律师代理费10107.79元，并提供了证据民事委托合同及律师费收据予以印证，故原告要求被告支付律师代理费10107.79元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，《个人购房担保借款合同》约定的抵押房屋属于物权法第一百八十条第一款第一项规定的建筑物，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，但是原告与被告石某某就该约定抵押房屋只办理了抵押权预告登记，未办理正式抵押权登记，抵押权未设立，故原告主张的抵押权没有事实依据，本院不予支持。 关于被告某某置业应否承担连带清偿责任的问题。被告某某置业作为保证人在《个人购房担保借款合同》上签字盖章，根据该合同的约定，被告某某置业对被告石某某在本合同项下保证所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）承担阶段性连带保证责任。本案直至庭审辩论结束，原告与被告石某某仅办理了抵押权预告登记，尚未办理抵押权登记，原告尚未取得抵押房屋的他项权证，根据《个人购房担保借款合同》的约定，被告某某置业仍需向原告提供连带责任保证担保。综上，被告某某置业应对被告石某某上述债务承担连带清偿责任，且被告某某置业在保证范围内承担保证责任后，有权向被告石某某追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告某某发展银行股份有限公司柳州分行与被告石某某、柳州市某某置业有限公司于2017年1月5日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告石某某向原告某某发展银行股份有限公司柳州分行偿还借款本金200662.4元及利息700.89元、罚息5.89元（利息、罚息暂计至2019年11月25日，之后利息、罚息按合同约定计收至借款本金清偿完毕止）； 三、被告石某某向原告某某发展银行股份有限公司柳州分行支付律师代理费10107.79元； 四、被告柳州市某某置业有限公司对被告石某某的上述第二、三项债务承担连带保证责任，且在保证范围内承担连带保证责任后，有权向被告石某某追偿； 五、驳回原告某某发展银行股份有限公司柳州分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费减半收取2327元，保全费1695元（原告均已预交），由被告石某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 许兰珍 二〇一九年十二月十七日 代书记员 潘荣华