重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)渝0104民初3748号 原告：重庆银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区。 负责人：陈争，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈风卓，四川迪扬（重庆）律师事务所律师，一般授权。 被告：重庆风动汽车销售有限公司，住所地重庆市渝北区。 法定代表人：朱勇。 被告：曾郁芳，女，1974年2月28日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 委托诉讼代理人：陈岗，重庆云缘律师事务所律师，特别授权。 被告：朱勇，男，1983年1月26日出生，汉族，住重庆市丰都县。 被告：沈鎏，女，1984年4月8日出生，汉族，住重庆市丰都县。 被告：张志洪，男，1983年7月6日出生，汉族，住重庆市丰都县。 原告重庆银行股份有限公司大渡口支行（重庆银行大渡口支行）与被告曾郁芳、重庆风动汽车销售有限公司（以下简称“风动汽车公司”）、朱勇、沈鎏、张志洪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月18日立案，依法适用简易程序，因被告风动汽车公司、朱勇、沈鎏、张志洪下落不明，本案依法转为普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告重庆银行大渡口支行的委托诉讼代理人陈风卓，被告曾郁芳及其委托诉讼代理人陈岗到庭参加诉讼，被告风动汽车公司、朱勇、沈鎏、张志洪经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆银行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告风动汽车公司立即偿还贷款本金3538419.42元，立即向原告支付借款期内欠息581087.09元（截止至2018年3月30日），并向原告支付自2018年3月31日至欠款还清日止以所欠本金3538419.42元为基数按实际执行贷款年利率8%上浮50%计算的罚息，以所欠利息581087.09元为基数按实际执行贷款年利率8%上浮50%计算的复利，利随本清；2、判令原告对被告曾郁芳所有的位于大渡口区新山村街道钢花路的房屋拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；3.判令被告曾郁芳、朱勇、沈鎏、张志洪对上述第一项请求承担连带清偿责任；4.判令五被告共同承担原告垫付的本案实现债权的全部费用。事实和理由：2015年8月14日，原告与被告风动汽车公司签订了《流动资金贷款合同》，约定：1.原告向被告风动汽车公司发放贷款3600000元；2.贷款期限自2015年8月14日起到2018年8月13日止，实际发放日及到期日以借款借据载明的日期为准；3.贷款实际执行年利率为8%；4.若风动汽车公司逾期偿还本金的，则风动汽车公司应就逾期部分，从逾期之日起按照实际执行的贷款利率上浮50%为标准向原告计付罚息，直至本金偿清为止；5.被告归还贷款，按照实现债权费用、违约金、赔偿金、复利、罚息、利息、本金、其他依法应付款项顺序进行清偿。同日，原告与被告曾郁芳签订了《抵押合同》，约定由被告曾郁芳名下的位于大渡口区新山村街道钢花路的房屋抵押给原告作为被告风动汽车公司向原告借款的担保。抵押担保的范围包括风动汽车公司尚欠的全部本金、利息、罚息、复利等。抵押合同签订后，双方办理了抵押权证。同日，原告与被告曾郁芳、朱勇、沈鎏、张志洪签订了《保证合同》，约定由被告曾郁芳、朱勇、沈鎏、张志洪为风动汽车公司向原告借款提供连带责任保证，保证期间为合同生效起至主合同履行期限届满另加两年。担保范围为风动汽车公司尚欠的全部本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2015年8月18日向被告风动汽车公司发放了3600000元贷款。2016年3月15日，原告与被告风动汽车公司签订补充协议，约定结息方式修改为到期结算利息；若原告同意借款人分期还款的，借款人应于贷款发放后第6个月、12个月、18个月、24个月、30个月分别归还本金不低于1000元，剩余本金到期一次性结清。原告与五被告之间的合同关系依法成立，原告按照合同约定履行了全部合同义务，风动汽车公司未按合同要求履行还款义务。原告根据合同约定于2018年4月23日向五位被告分别发出《提前收回贷款通知书》，宣布借款提前到期。为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告曾郁芳辩称，1.诉状所称曾郁芳名下的房屋在签订抵押合同前已经与朱勇形成了买卖关系，买方付完款之后暂未过户；2.原告诉称的曾郁芳在保证合同、核保书上的签字不是事实，被告曾郁芳未在保证合同及核保书签字，有鉴定书为证，根据规定，我方不应对原告的贷款、利息、罚息等承担任何责任，请求驳回对曾郁芳的全部诉讼请求。 被告风动汽车公司、朱勇、沈鎏、张志洪未到庭，亦未作答辩。 经审理，本院认定事实如下：2015年8月14日，原告（甲方、贷款人）与被告风动汽车公司（乙方、借款人）签订了合同编号（2015）年（重银大渡口支贷）字第0372号《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》，主要约定：1.原告向被告风动汽车公司发放贷款3600000元，贷款期限自2015年8月14日起至2018年8月13日止，本合同实际执行贷款利率为8%，如遇利率调整则本合同利率不随之调整；2.每月结息结算一次，结息日为每月的二十日；若借款人不能及时支付利息，贷款人有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同执行利率的标准上浮50%；3.贷款到期或提前到期，借款人不能按时还清贷款本息，贷款人有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按本合同实际执行利率上浮50%执行；4.借款人并保证按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，若有违反，则贷款人有权停止发放借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款；5.合同履行中如发生争议，原告住所地即重庆市大渡口区人民法院享有管辖权。 2015年8月14日，原告（甲方、债权人）与被告曾郁芳、朱勇、沈鎏、张志洪（乙方、保证人）签订合同编号为（2015）年（重银大渡口支保）字第0374号《重庆银行股份有限公司保证合同》，主要约定:为保证原告与风动汽车公司签订的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》的履行，乙方自愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供连带责任担保，担保范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，保证期间为合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。被告朱勇、沈鎏、张志洪在乙方处签字并捺印并有“曾郁芳”的签字捺印。同日，被告朱勇、沈鎏、张志洪向原告出具《核保书》，确认对合同项下的3600000元债务及其由此产生的全部利息、违约金损害赔偿及实现债权的费用提供连带责任保证，该《核保书》亦有“曾郁芳”的签字捺印。 2015年8月14日，原告与被告曾郁芳签订合同编号为（2015）年（重银大渡口支抵）字第0373号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，主要约定：为保证原告与被告风动汽车公司签订的《重庆银行股份有限公司流动资金贷款合同》的履行，被告曾郁芳自愿以其所有的位于大渡口区新山村街道钢花路的房屋（不动产权证号：102房地证2011字第25**0号）向原告提供抵押担保，担保范围为主合同债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用。2015年8月18日，原告与被告曾郁芳办理该抵押物的抵押登记，抵押权人为原告，抵押人为曾郁芳，抵押房地产权证号为102房地证2011字第25**0号，抵押业务编号为20150818106***2，债权金额为3600000元，本笔为20140821106***2号的第二顺位抵押。 嗣后，原告向被告风动汽车公司指定的账户转账3600000元，被告风动汽车公司于2015年8月18日向原告出具《借款借据》一份。 2016年3月15日，原告与被告风动汽车公司签订《补充协议》（编号：2016年重银大渡口支补字第0033号）,就双方于2015年8月14日签订的《重庆股份有限公司流动资金贷款合同》作出补充约定，主要内容如下：1.原合同约定的“每月结息结算一次，结息日为每月的二十日”修改为“到期结算利息”；2.如贷款人同意借款人分期还款，则借款人应按照以下安排还款：于贷款发放后第6个月、第12个月、第24个月、第30个月分别归还本金不低于1000元，剩余本金到期一次性结清、 庭审过程中，被告曾郁芳申请对以下材料进行鉴定：1.落款日期为2015年8月14日、甲方为原告、乙方为被告曾郁芳、朱勇、沈鎏、张志洪的《重庆银行股份有限公司保证合同》第6页处的“曾郁芳”署名字迹及第7页《核保书》左下方保证人处的“曾郁芳”署名字迹进行检验；2.落款日期为2016年3月15日，抬头为“重庆银行大渡口支行”、知晓人为“曾郁芳”的《知晓函》三处填写字迹与“2015重银大渡口支保字第0374号”、“保证”、“2016.3.15”两处“曾郁芳”字迹是否系同时间形成。2019年8月5日，西南政法大学司法鉴定中心出具司法鉴定意见书。鉴定意见为：认定送检落款日期为“2015年8月14日”、甲方为原告、乙方“朱勇、张志洪、沈鎏、曾郁芳”的《保证合同》第6页乙方处“曾郁芳”署名字迹不是曾郁芳书写，同部位红色押名指印不是曾郁芳指纹所盖印；第7页的《核保书》左下方保证人处的“曾郁芳”署名字迹不是曾郁芳书写，同部位红色押名指印不是曾郁芳指纹所盖印；上述《保证合同》第6页乙方处的“曾郁芳”署名字迹形成于同部位红色押名指印之前。曾郁芳垫付鉴定费16800元。 2018年4月23日，原告分别向被告风动汽车公司、曾郁芳、朱勇、沈鎏、张志洪邮寄宣布贷款提前到期通知的函件。 再查明，被告风动汽车公司在2016年3月21日归还贷款本金1000元，2016年4月28日归还贷款本金60580.58元，此后未还款。截止2018年3月30日，被告重庆风动汽车公司尚欠原告借款本金3538419.42元，拖欠借期内利息580919.32元。被告曾郁芳、朱勇、沈鎏、张志洪至今均未履行担保责任。 以上事实，有原告当庭举示的《重庆银行服份有限公司流动资金贷款合同》及《补充协议》、《重庆银行股份有限公司保证合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》及抵押房地产权证、《借款借据》、交易清单、贷款卡片明细表查询、贷款利息登记表查询、鉴定意见书、EMS邮寄单、户室详细情况等证据在卷为凭，并经当庭质证，结合原告以及被告曾郁芳的陈述，予以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中的《重庆银行服份有限公司流动资金贷款合同》、《重庆银行股份有限公司保证合同》等均系合同当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应按照约定全面履行自己的义务。原告依约为被告风动汽车公司发放了贷款，被告风动汽车公司理应按时归还贷款本息。现被告重风动汽车公司在补充协议签订之前未按合同约定按时归还贷款利息，在补充协议签订之后，仅归还两期本金之后亦未再履行还本义务，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期。原告于2018年4月23日向五被告邮寄贷款提前到期通知函，贷款到期时间应为2018年4月23日。贷款到期后，被告风动汽车公司应当归还全部贷款本金、利息，故对原告主张被告风动汽车公司偿还截止至2018年3月30日所欠原告本金3538419.42元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的借期内利息为581087.09元，但依据原告提供的贷款明细查询，借期内利息（截止2018年3月30日）应为580919.32元，本院予以确认。 原告与被告风动汽车公司在合同中明确约定了复利及罚息等条款。因本案贷款的到期时间为2018年4月23日，故罚息和复利的起算时间应为2018年4月24日。罚息和复利的计算方式为：自2018年4月24日起至欠款还清日止，以所欠本金3538419.42元为基数，按实际执行贷款年利率8%上浮50%计算罚息；自2018年4月24日起至欠款还清日止，以所欠利息580919.32元为基数，按实际执行利率年利率8%上浮50%计算复利。原告主张的罚息和复利的起算时间为2018年3月31日，本院不予支持。 被告朱勇、沈鎏、张志洪明确作为被告风动汽车公司的保证人向原告提供了连带保证担保，现被告重庆风动汽车公司拒不履行还款义务，各连带责任保证人均有责任履行保证义务，故本院对原告主张被告朱勇、沈鎏、张志洪对被告重庆风动汽车公司向原告的债务承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。依据鉴定意见，被告曾郁芳在《重庆银行股份有限公司保证合同》及《核保书》中的署名字迹均不是曾郁芳本人签字，故曾郁芳不应对上述债务承担连带保证责任。 原告与被告曾郁芳在《重庆银行股份有限公司抵押合同》明确约定了被告曾郁芳以其所有的位于大渡口区新山村街道钢花路的房屋为被告风动汽车公司的债务向原告提供抵押担保，并已办理该抵押物的抵押登记手续，原告依法享有抵押权。被告曾郁芳以其房屋在签订抵押合同前存在买卖合同关系为由来对抗抵押权的行使，该答辩理由不能成立。被告曾郁芳应在抵押物价值范围内承担担保责任。现被告风动汽车公司及被告朱勇、沈鎏、张志洪均没有履行还款义务，故本院支持原告诉请，对抵押物即被告曾郁芳所有的位于大渡口区新山村街道钢花路的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在其债权范围内优先受偿。 被告风动汽车公司、朱勇、沈鎏、张志洪经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告重庆风动汽车有限公司于本判决生效后三日内向原告重庆银行股份有限公司大渡口支行偿还贷款本金3538419.42元及截止至2018年3月30日所欠的利息580919.32元，并向重庆银行股份有限公司大渡口支行支付自2018年3月31日起至2018年4月23日止，以所欠贷款本金3538419.42元为基数，按实际执行贷款年利率8%计算的利息；向重庆银行股份有限公司大渡口支行支付自2018年4月24日起至欠款结清日止：以所欠贷款本金3538419.42元为基数，按实际执行贷款年利率8%上浮50%计算的罚息和以所欠利息580919.32元为基数，按实际执行贷款年利率8%上浮50%计算的复利； 二、被告朱勇、沈鎏、张志洪对上述债务承担连带保证担保责任； 三、原告重庆银行股份有限公司大渡口支行对被告曾郁芳所有的位于重庆市大渡口区新山村街道钢花路的房屋（不动产权证号：102房地证2011字第25**0号）的折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告重庆银行股份有限公司大渡口支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费39756元（重庆银行股份有限公司大渡口支行已预缴），由被告重庆风动汽车有限公司、朱勇、沈鎏、张志洪负担，于本判决生效之日起三日内径付重庆银行股份有限公司大渡口支行。鉴定费16800元（曾郁芳已垫付），由重庆银行股份有限公司大渡口支行负担，于判决生效之日起三日内径付曾郁芳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  李成杨 人民陪审员  代国强 人民陪审员  牟少平 二〇一九年十二月二十六日 法官 助理  陶知春 书 记 员  李国茜