济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初8309号原告：潍坊永新纸业有限公司，住所地昌乐县。法定代表人：张云胜，总经理。委托诉讼代理人：赵金玲、杨立亚，山东齐鲁律师事务所律师。被告：农银人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。负责人：涂平，总经理。委托诉讼代理人：张润东、雷敏，山东康桥律师事务所律师。原告潍坊永新纸业有限公司（以下简称永新公司）与被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称农银寿险山东分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永新公司的委托诉讼代理人杨立亚、被告农银寿险山东分公司的委托诉讼代理人张润东、雷敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。永新公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令农银寿险山东分公司赔付永新公司保险金31500.01元；2.本案的诉讼费由农银寿险山东分公司承担。事实与理由：2018年10月，德州通然人力资源服务有限公司（以下简称通然公司）为***等人在农银寿险山东分公司投保了团体意外伤害保险，约定意外伤害保险金额为800000元、意外医疗保险金额为200000元、意外伤害住院津贴为160元/天，保险期间自2018年10月1日至2018年10月31日。2018年10月3日，***在工作时不慎伤及左手大拇指及中指等部位，送往潍坊市第四人民医院拍片后发现骨折，支付医疗费116.2元，遂被送往中国人民解放军第八十九医院住院治疗9天，支付医疗费29943.81元。根据保险合同约定，被告应支付意外伤害住院津贴1440元、意外医疗保险金30060.01元，共计31500.01元。事故发生后，***曾多次向农银寿险山东分公司主张保险理赔无果。2019年7月，***将其在农银寿险山东分公司处的保险金请求权转让给永新公司并已通知农银寿险山东分公司。永新公司为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。农银寿险山东分公司辩称，1.本案保险合同险种为团体人身保险，具有明显的人身属性，根据法律规定，该保险请求权不能转让，永新公司不是该团体保险合同的被保险人（受益人），故永新公司不是适格主体；2.庭审前阅卷没有见到***出具的《保险金权益转让书》，农银寿险山东分公司对《保险金权益转让书》的真实性存在合理怀疑；3.本案所涉保险合同的投保方通然公司违背了保险利益原则，其对被保险人不具有保险利益，本案所涉被保险人的保险合同属于无效合同。根据农银寿险山东分公司庭前阅卷，永新公司并未向法庭提交***与通然公司具有劳动关系，与用人单位具有被派遣关系的证据，并且永新公司亦未提交证据证实***知悉并同意投保人为其投保的事实，根据《保险法》第三十一条之规定，本案所涉合同属于无效合同；4.退一步讲就算保险合同有效，对于被保险人的理赔也是应当依据保险合同进行核算赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，永新公司提交的证据1.团体人身保险保险合同（含团体人身保险保险单、团体保险被保险人名册、农银团体意外伤害医疗保险条款、农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险条款）；2.医疗费单据、医院病历；3.保险赔款权益转让书、保险赔款权益转让书的EMS邮寄凭证及邮件签收证明；4.证人***的证人证言。农银寿险山东分公司提交的证据1.农银附加团体意外伤害医疗保险条款一份、住院津贴条款、投保书一份。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月30日，通然公司向农银寿险山东分公司投保团体人身保险，投保期限自2018年10月1日至2018年10月31日，投保险种包括6801农银团体意外伤害保险，保险金额800000元；7802农银附加团体意外伤害医疗保险，保险金额200000元，赔付比例100%；7814农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险，保险金额160元/天，***是涉案团体人身保险合同被保险人之一，《农银附加团体意外伤害医疗保险条款》第2.3条约定，医疗保险金：若被保险人因意外伤害在医疗机构治疗并导致医疗费用支出，对于其自意外伤害发生之日起180日（含第180日）支出且在签发保险单的农银寿险山东分公司分支机构所在地社会医疗保险规定的赔付范围内的合理的实际医疗费用，若被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得赔偿，或按政府的规定获得赔偿，或从其他社会福利机构、医疗保险赔付（包括农银寿险山东分公司对此保险事故的赔付）及其他第三方获得赔偿，农银寿险山东分公司将在扣除被保险人已获得补偿后，按照前款约定给付保险人。《农银附加团体意外伤害住院津贴医疗保险条款》第2.3条约定，住院津贴保险金：若被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日（含第180日）在医疗机构住院治疗，本公司按住院津贴日额与住院日数相乘的金额给付住院津贴保险金，住院日数从被保险人每次住院的第一日开始计算，即每次给付住院津贴保险金的日数等于被保险人每次实际住院日数，但每次给付的日数以100日为限。若该次住院治疗延续至本附加险合同保险期间届满，农银寿险山东分公司仍按照上述规定对本附加险合同保险期间届满之日起30日内（含第30日）发生的住院承担给付住院津贴保险金的责任，若同一被保险人在保险期间内多次住院治疗的，农银寿险山东分公司累计给付的住院津贴保险金的日数达到180日时，农银寿险山东分公司对被保险人承担的各项保险责任终止。2018年10月3日，***在工厂干活时伤及左手手掌，被送往潍坊市第四人民医院门诊治疗，诊断为左掌骨骨折，花费医疗费116.2元，当日，被送往中国人民解放军第八十九医院住院治疗，于2018年10月8日，行左手第一掌骨、第三掌骨切开复位内固定术。经治疗于2018年10月12日出院，花费医疗费29213.81元。***分别于2018年11月6日、2018年12月3日到中国人民解放军第八十九医院复查，花费医疗费共计700元。另，***于2018年10月3日在中国人民解放军第八十九医院花费院内会诊费30元。2019年7月2日，***与永新公司签订保险赔款权益转让书，约定***将保险金请求权转让给永新公司并同意农银寿险山东分公司将保险赔款31500.01元全部划转给永新公司。2019年7月2日，***将该权益转让书邮寄给了农银寿险山东分公司。庭审中，***以证人身份出庭作证，陈述其是永新公司的员工，同意并知情通然公司为其投保，保险赔款权益转让书中“***”是其本人所签及捺印。本院认为，根据中华人民共和国保险法的规定，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益，庭审中***明确表示同意通然公司为其订立保险合同，因此农银寿险山东分公司主张***与通然公司之间不具有保险利益与事实不符，本院不予采纳。通然公司与农银寿险山东分公司签订的团体人身保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该保险合同有效，双方均应按约履行。***属于该团体保险单中的一员，其在工作时伤及左手手掌住院治疗，属于团体人身保险合同约定的保险事故，***作为被保险人获得了意外医疗保险金、意外伤害住院津贴的保险金请求权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条的规定，保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持。本案中，保险事故发生后，***与永新公司签订保险赔款权益转让书，同意将意外伤害医疗保险、意外伤害住院津贴权益转让给永新公司，且权益转让书送达给农银寿险山东分公司，故本院确定该转让行为有效，对永新公司要求农银寿险山东分公司向其赔付保险金合计31500.01元的诉讼请求，本院予以支持。虽然农银寿险山东分公司庭后提交了***自费明细表，主张扣除***自费医疗费1239.21元，但是未提交认定自费的依据和标准予以佐证，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司于本判决生效之日起十日内给付原告潍坊永新纸业有限公司保险金31500.01元。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费590元，由被告农银人寿保险股份有限公司山东分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  公韶华人民陪审员  **川人民陪审员  刘 鹏二〇一九年十二月二十五日书 记 员  王 珂