山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初13323号原告：中国建设银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市红星中路30号，统一社会信用代码91370800865952369K。负责人：袁雪峰，行长。委托诉讼代理人：林传亮，山东公明政和律师事务所律师。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所实习律师。被告：王某，男，1974年9月7日出生，汉族，住济宁市。被告：陈蓉，女，1976年5月5日出生，汉族，住济宁市。被告：济宁市市中区城建投资有限公司，住所地济宁市任城区太白东路64号，统一社会信用代码91370811668050649N。法定代表人：孔祥春，董事长兼总经理。原告中国建设银行股份有限公司济宁分行（以下简称“建行济宁分行”）与被告王某、陈蓉、济宁市市中区城建投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告建行济宁分行的委托诉讼代理人林传亮、房善全到庭参加诉讼。被告王某、陈蓉经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。原告当庭以涉案抵押房产已办理正式抵押登记为由，申请撤回对被告济宁市市中区城建投资有限公司的起诉。本院口头裁定准许原告的撤诉申请。本案现已审理终结。原告建行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王某于2013年5月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告王某、陈蓉共同偿还原告借款本金246573.96元、利息2555.83元、罚息及复利57.01元（暂计至2019年10月10日），合计249186.80元，以及自2019年10月11日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利（按合同约定利率计算）；3、确认原告对被告王某、陈蓉提供的抵押物，即坐落于济宁市产的处分价值享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2013年5月23日，被告王某与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告王某向原告借款36万元，用于购买被告济宁市市中区城建投资有限公司开发的房产，借款期限为180个月，采用等额本息方法按月还款，贷款利率执行基准利率，逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。被告陈蓉与被告王某系夫妻关系，一致同意作为抵押人，以所购坐落于济宁市的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了正式抵押登记手续。贷款发放后，因被告未能按时足额履行还款义务，构成违约，原告有权根据合同约定解除合同，并要求被告清偿债务。因此，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告王某、陈蓉均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告建行济宁分行提交如下证据材料：（1）被告王某、陈蓉身份证复印件及结婚证复印件各一份；（2）《个人住房借款申请书》一份；（3）《个人住房（商业用房）借款合同》（编号370680001-011-2013000850）一份；（4）济宁市房他证字第××号房屋他项权证一份；（5）贷款放行通知书及个人贷款支付凭证一份；（6）贷款账户基本信息一张、个人贷款对账单6张；（7）《委托代理协议》和山东公明政和律师事务所出具的代理费增值税发票（金额1000元）各一份。经审查，上述证据，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力本院均予确认。根据原被告陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年5月23日，被告王某作为申请人、被告陈蓉作为共同申请人向原告建行济宁分行出具《中国建设银行个人住房贷款申请表》，申请借款36万元用于购房。同日，被告王某作为借款人和抵押人、被告陈蓉作为抵押人与原告建行济宁分行共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号370680001-011-2013000850），主要约定内容：借款金额36万元；借款用途为购买济宁市屋；借款期限为180个月，自2013年5月23日至2028年5月23日；还款方法为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，在本合同约定的每年1月日1调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；保证方式为保证和抵押，抵押财产为上述所购房产；保证方式为抵押和最高额保证，抵押财产为上述所购房屋。2016年5月16日，原告取得对上述抵押房屋的他项权证（济宁市房他证字第××号）。2013年5月23日，原告建行济宁分行向被告王某指定账户发放贷款36万元。被告王某正常还款至2018年4月24日，自2018年5月31日至2019年9月24日期间多次出现逾期还款情况，之后未再还款。截止至2019年12月13日，累计已偿还本金113426.04元、利息106899.15元，拖欠本金7495.38元、利息3969.46元、罚息127.18元，拖欠总额11592.02元，贷款余额246573.96元。另查明，原告建行济宁分行因向被告主张上述权利委托山东公明政和律师事务所办理法律事务，并已支付基础律师代理费1000元。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方当事人应当按照诚实信用原则依法依约全面履行自己的义务。原告建行济宁分行将借款36万元发放给被告王某，履行了合同义务。被告王某作为共同借款人未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款本息及相应违约责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。同时，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条约定违约救济措施包括：停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等。据此，原告建行济宁分行要求解除与被告王某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告王某提前偿还借款本金246573.96元利息（截止到2019年10月10日，拖欠利息为2555.83元、罚息及复利为57.01元，自2019年10月11日起至借款清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定利率计算）及律师代理费1000元，有事实和法律依据，应予以支持。本案住房贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告陈蓉作为共同申请人和房屋抵押人分别在涉案《个人住房借款申请书》和《个人住房（商业用房）借款合同》中签字，足以说明其具有共同借款意思表示，故涉案债务应当认定为夫妻共同债务，两被告应共同承担。被告王某、陈蓉以其拥有的位于济宁市任城区房屋为上述借款本金、利息、罚息等提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。故原告要求确认对该抵押物处分价值享有优先受偿权，符合法律规定，应予以支持。被告王某、陈蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对原告主张事实和提供证据放弃了抗辩和质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司济宁分行与被告王某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号370680001-011-2013000850）。二、被告王某、陈蓉于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司济宁分行借款本金246573.96元，利息2555.83元，罚息及复利57.01元，合计249186.8元（截止到2019年10月10日）；并继续支付自2019年10月11日起至借款清偿之日止的按《个人住房（商业用房）借款合同》（编号370680001-011-2013000850）约定利率计算的利息、罚息及复利。三、被告王某、陈蓉于本判决生效之日起五日内共同向原告中国建设银行股份有限公司济宁分行支付律师代理费1000元。四、如被告王某、陈蓉未按上述第二、三项的规定履行付款义务，原告中国建设银行股份有限公司济宁分行有权在上述款项范围内以登记在被告王某名下抵押房产（位于济宁市任城区房屋）折价或变卖、拍卖该抵押房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5053元，减半收取计2526.5元，由被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇一九年十二月二十七日书记员  李俊青