福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0922民初2374号 原告：古田县农村信用合作联社，住所地：福建省古田县解放路192号B座。 法定代表人：陈立云，系该联社理事长 委托诉讼代理人：许子春，男，该联社职员。 被告：吴锦玲，女，1972年2月12日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：陈华光，男，1979年5月28日出生，汉族，住福建省古田县。 被告：周炳成，男，1971年11月1日出生，汉族，住福建省古田县。 委托诉讼代理人：周良森，古田中兴法律服务所法律工作者。 原告古田县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与吴锦玲、陈华光、周炳成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人许子春、被告周炳成及其委托诉讼代理人周良森到庭参加诉讼，被告吴锦玲、陈华光经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令吴锦玲偿还借款本金80000元、利息、罚息、复利37231.98元（自2017年3月21日始计算至2019年6月21日止），借款本息合计117231.98元，以及从2019年6月21日起计算至还清借款之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以逾期本金为基数按月利率按9.9688‰加收50%计算，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）；2、请求判令陈华光、周炳成对上述借款本金及利息（含罚息、复利）承担连带清偿责任。事实与理由：吴锦玲于2015年6月14日以经营食用菌初加工自有资金不足为由向其申请贷款，并由陈华光、周炳成提供担保。陈华光、周炳成与其签订一份《最高额借款合同》，合同约定：吴锦玲向其贷款人民币80000元整，利率为月利率9.9688‰，若贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息，按季结息，到期一次性偿还本金，最高额借款确定期间为2015年6月14日至2018年6月10日，陈华光、周炳成自愿对此借款本息承担连带偿还责任，具体每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。合同签订后，其依约支付了贷款80000元，有吴锦玲在借据签字盖章为据，此笔借款期限：2016年6月14日至2017年6月13日。2017年6月13日贷款到期后，吴锦玲未能按时偿还借款本金和最后一个季度的利息，经其多次催收，吴锦玲至今仍结欠借款本金80000元及2017年3月21日之后的利息、罚息、复利。综上所述，其与吴锦玲、陈华光、周炳成签订的借款合同、最高额保证合同合法有效，其已履行了自己的义务，吴锦玲、陈华光、周炳成在借款到期后却不按合同还款，已构成违约。因此，请求依法支持支持其诉讼请求。 吴锦玲、陈华光未作答辩。 周炳成辩称，一、本案答辩人的保证责任已免除。根据信用社提交的起诉状及保证借款合同，借款借据，本案借款人吴锦玲向信用社借款80000元。该笔借款期限为2016年6月14日至2017年6月13日。根据《最高额借款保证借款合同》第五条第三项，“保证人承诺：保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年。”因此，答辩人对该笔贷款保证期间为2017年6月13日至2019年6月13日。在这期间信用社未对债务人吴锦玲提起诉讼或申请仲裁，直到2019年8月26日才提起诉讼。因此，已经超过本案答辩人的保证期限，根据我国担保法第25条相关规定，答辩人的保证责任已经免除。二、本案答辩人不承担民事责任。2015年6月6日，借款人吴锦玲打电话叫答辩人到信用社作贷款保证人时，答辩人就明确推辞说：“本人在古田农村信用合作联社有逾期还贷记录（即失信人信息），不能作保证人”。但吴锦玲（借款人）说：“试试看能否批准”。到信用社后答辩人向信贷员重申自己有逾期还贷失信人记录，不宜作保证人，但信用社信贷员不予理踩，拿出格式合同不作解释，也不给阅看内容就叫答辩人签字。答辩人签名，没有写签约日期，也未提供身份证复印件。几分钟后，吴锦玲就告知答辩人不能贷款先回去。答辩人认为该次签字已作废（当时是2015年6月6日），因此，其不知道信用社何时贷款给了吴锦玲，也没有拿到借款担保合同签约文本。本案信用社提供的合同文本日期是在信用社隐瞒答辩人的情况下擅自填写为2015年6月14日，该时间根本不是真实的签约时间，实际该时间段答辩人正在古田县凤埔乡峦龙村办事，该签约时间未经答辩人确认盖章。2017年下半年一次微信聊天中，答辩人责问吴锦玲为何在贷款时对其进行欺骗，吴锦玲透露其本来是6到7号贷款，但贷不到,后是送礼（古田土话“使后手了”）好几千元钱才贷到款的。该事实可以证明，答辩人签约日期是2015年6月6日，信用社与吴锦玲双方串通骗取答辩人提供保证。后来信用社又擅自将签约日期填写为2015年6月14日。根据我国担保法第三十条相关规定，答辩人对本案不承担民事责任。综上，答辩人的保证责任已免除,且答辩人对本案不承担民事责任，请求人民法院依法驳回信用社的诉讼请求。 因吴锦玲、陈华光未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。信用社围绕诉讼请求依法提交了法人代表身份证复印件、营业执照复印件、法人代表证明、身份证复印件、《最高额保证借款合同》、借款借据、贷款放款通知书、贷款明细表、逾期贷款催收通知书、督促履行保证责任通知书、以上证据可以证实本案基本事实，经庭审审查核实，信用社提供的上述证据真实、客观，本院予以采信并在卷佐证。周炳成提供微信聊天记录及录音一份，与本案缺乏关联，不予采信。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 1.本案借款人吴锦玲与借款保证人陈华光、周炳成系朋友关系； 2.吴锦玲于2015年6月14日以经营食用菌初加工自有资金不足为由向信用社申请贷款，同日。吴锦玲作为借款人、陈华光、周炳成作为借款保证人与信用社签订了《最高额借款合同》，合同约定：吴锦玲向信用社贷款人民币80000元整，利率为月利率9.9688‰，若贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息，按季结息，到期一次性偿还本金，最高额借款确定期间为2015年6月14日至2018年6月10日，陈华光、周炳成自愿对此借款本息承担连带偿还责任，具体每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准； 3.合同签订后，信用社于2015年6月14日依约支付了贷款80000元，本笔借款期限：2016年6月14日至2017年6月13日，吴锦玲在借据签名确认； 4.2017年6月13日贷款到期后，吴锦玲未能按时偿还借款本金和最后一个季度的利息。经信用社多次催收，吴锦玲至今仍结欠借款本金80000元及2017年3月21日之后的利息、罚息、复利； 5.2017年12月27日，信用社分别向借款人吴锦玲、借款保证人陈华光、周炳成邮寄逾期贷款催收通知书和督促履行保证责任通知书，要求借款人、保证人履行还款和连带偿还责任； 本院认为，依最高额保证借款合同的约定，本笔借款期限为2016年6月14日至2017年6月13日，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证期间届满日为2019年6月13日。信用社在2017年12月27日向借款保证人陈华光、周炳成督促履行保证责任通知书，要求保证人履行连带偿还责任，该时间点为保证期间。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”。因此，本起金融借款合同纠纷中的保证合同未超过诉讼时效，保证人应当承担保证责任；周炳成提交的证据，不足以证实借贷双方及借款保证人在签订最高额借款保证借款合同时，存在债权人采取欺诈、胁迫等手段使保证人在违背真实意思的情况下提供保证或主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的情形，保证人的保证责任不能免除。 本院认为，综上所述，本院认为，合法的金融借款合同关系受法律保护。信用社与借款人吴锦玲、借款保证人陈华光、周炳成之间签订的《最高额保证合同》，系各方真实意思表示，不违反法律强制性规定，受法律保护，借款人吴锦玲不能依约定偿还借款本息，有悖等价有偿、诚实信用的原则，陈华光、周炳成作为借款保证人在合同上签名确认，对吴锦玲的上述借款本息应承担连带清偿责任，信用社的诉讼请求，于法有据，可予支持。周炳成以信用社的诉讼已超过保证期限和保证人存在免责情形的抗辩主张，缺乏事实根据和法律依据，不予采纳。吴锦玲、陈华光经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，予以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴锦玲应在本判决生效后十日内偿还古田县农村信用合作联社贷款本金80000元及利息、罚息、复利3721.98元1897.9元，以及从2019年6月21日起计算至还清借款之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以逾期本金为基数按月利率按9.9688‰加收50%计算，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利）。 二、陈华光、周炳成对上述款项承担连带偿还责任。陈华光、周炳成承担保证责任后，有权向吴锦玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费2644元，由吴锦玲、陈华光、周炳成共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 长  陈祖凑 人民陪审员  曾玉钗 人民陪审员  彭植连 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  江铖乾 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十条有下列情形之一的，保证人不承担民事责任： （一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的； （二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条 一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。