四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初7850号 原告：中国银行股份有限公司成都锦江支行。营业场所：四川省成都市锦江区汇泉南路1号1层、1号附11号2层、5号1层；11号、15号、17号4栋1层1-2号、2层1号。 负责人：刘荐，行长。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：李凯，男，1974年5月1日出生，汉族，住成都市成华区。 原告中国中国银行股份有限公司成都锦江支行（以下简称中国银行锦江支行）与被告李凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月6日公开开庭进行了审理，原告中国银行锦江支行委托诉讼代理人郭嘉到庭参加诉讼。被告李凯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国银行锦江支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告李凯归还中国银行锦江支行商业贷款本金250,240.18元、利息5,574.89元、罚息205.79元；公积金贷款本金278,841.82元和支付利息3,740.85元（数据截止于2019年2月20日），之后的利息、罚息以归还之日银行系统所产生的金额为准）；2.判令被告李凯承担中国银行锦江支行为实现债权而产生的律师费21,158元；3.判令被告李凯承担本案诉讼费。 被告李凯未提交答辩状，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 被告李凯为购买位于成都市武侯区房屋向原告中国银行锦江支行申请商业贷款和公积金贷款的个人住房组合贷款。 2012年12月25日，被告李凯（借款人、抵押人）与原告中国银行锦江支行（贷款人、抵押权人）人签订《个人一手住房贷款合同》（含附件一及附件二），约定：贷款金额304000元，用于购买位于成都市武侯区房屋，期限240个月，以中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上浮10%为执行利率，浮动周期为12个月；在借款发放对应日按等额本息还款法还款，每月25日为结息日和付息日；未按合同约定期限还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率在执行利率基础之上加收50%确定；借款人自愿以其名下的位于成都市武侯区房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人有未按期归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；发生争议，由贷款人所在的成都市锦江区人民法院管辖。同日，中国银行锦江支行按约向李凯发放了上述约定借款。 同时查明，2012年12月25日，被告李凯（借款人、抵押人）与原告中国银行锦江支行（贷款人、抵押权人）人签订《个人住房公积金借款合同》，约定：贷款金额356000元，用于购买位于成都市武侯区房屋，期限240个月，以中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率为执行利率，如遇利率调整，在每年利率调整日（1月1日）进行调整，日利率＝年利率／360，月利率＝年利率／12；合同约定收款账户为保利（成都）实业有限公司；在借款发放对应日按等额本息还款法还款；若借款人未按合同约定足额偿还任一一期还款，则应计收罚息，罚息利率在执行利率基础之上加收50%确定；李凯自愿以其名下的位于成都市武侯区房屋提供抵押担保；若借款人有未按期归还贷款本息等违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息立即到期，并有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等本合同项下的与借款有关的登记、评估、保管、律师服务等费用以及依据法力法规规章规定贷款人可以向借款人收取的费用，由借款人承担；发生争议，由贷款人所在的成都市锦江区人民法院管辖。同日，中国银行锦江支行按约向李凯发放了上述约定借款。 2013年4月22日，原告中国银行锦江支行取得位于成都市武侯区房屋的抵押权登记证。 2019年1月3日，原告中国银行锦江支行以被告李凯以未按约履行还款义务为由向被告李凯发出《个人住房组合贷款终止借款合同通知书》，宣布贷款提前到期，要求在2019年1月9日前结清全部贷款本息。 原告中国银行锦江支行现依上述事实诉来本院要求一次性还款，诉讼中支出律师费21,158元，预交案件受理费9,398元。根据中国银行锦江支行提交还款明细，确认被告李凯在借款在足额还款至70期（还款日2018年8月25日）后，再未还款，截止2019年12月4日，被告李凯逾期商业贷款本金15,232.97元、利息16,386.02元、罚息1,579.51元，逾期公积金贷款本金19,777.80元、利息10,955.7元、罚息934.19元。 认定上述事实，有当事人陈述及原告中国银行锦江支行提交的营业执照、身份证复印件，《个人住房公积金借款合同》、《个人一手住房贷款合同》、借款借据（2份）、贷款已还款明细清单、借款人明细详细查询、逾期未还款明细查询、《个人住房组合贷款终止借款合同通知书》、EMS快递回执，《委托代理协议》、房屋信息记录查询、四川增值税普通发票在案为证。 本院认为，原告中国银行锦江支行与被告李凯成立金融借款合同关系和抵押合同关系。被告李凯未按约定履行分期还款义务，在逾期多次之后，原告中国银行锦江支行主张偿还商业贷款及公积金贷款全部剩余本金和支付利息、罚息及律师费，是主张依《个人住房公积金借款合同》及《个人一手住房贷款合同》以诉讼方式宣布贷款提前到期的法律后果，本院予以支持。经本院送达诉讼文书发生贷款提前到期效力。根据中国银行锦江支行自认还款事实核算，其主张商业贷款本金余额25,0240.18元和截至2019年12月4日已欠利息16,386.02元、罚息1,579.51元及公积金贷款本金余额278,841.82元及截止2019年12月6日已欠利息10,955.7元、罚息934.19元与事实相符，本院予以确认。从2019年12月5日起，按《个人一手住房贷款合同》约定，商业贷款利息、罚息计算方式为从2019年12月5日起以中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上浮10%为执行利率计收利息，以执行利率的50%加收罚息；从2019年12月7日起，按《个人住房公积金借款合同》约定，公积金贷款的利息、罚息计算方式为中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率为执行利率计收利息，以执行利率的50%加收罚息。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李凯应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都锦江支行返还商业贷款本金250,240.18元和支付利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2019年12月4日未付利息为利息16,386.02元、罚息1,579.51元；从2019年12月5日起至还清借款为止，以中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上浮10%为执行利率和以本金余额为基数计算利息，以应还未还本金为基数和执行利率的50%计算罚息）； 二、被告李凯应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都锦江支行返还公积金贷款本金278,841.82元和支付利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2019年12月6日未付利息为利息10,955.7元、罚息934.19元；从2019年12月7日起至还清借款为止，以中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款利率为执行利率和以本金余额为基数计算利息，以应还未还本金为基数和执行利率的50%计算罚息）； 三、被告李凯应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都锦江支行赔付律师费支出21,158元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9,398元及后续因送达裁判文书所需公告费用，由被告李凯负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  刘 娟 人民陪审员  王建林 人民陪审员  刘文惠 二〇一九年十二月二十四日 书 记 员  丁勤琴