包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1800号 原告：包头市南郊农村信用联社股份有限公司。 法定代表人：尚培刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张金凤，内蒙古凡洲律师事务所律师。 被告：柳爱枝，女，1962年3月17日出生，职业不详，住内蒙古自治区包头市。 被告：杨利生，男，1962年11月7日出生，职业不详，住内蒙古自治区包头市。 被告：刘凤玲，女，1977年2月10日出生，职业不详，住内蒙古自治区包头市。 被告：刘艳成，男，1980年12月26日出生，职业不详，住内蒙古自治区包头市。 被告：冯孝利，男，1962年8月29日出生，职业不详，住内蒙古自治区包头市。 被告：柳连爱，女，1963年4月22日出生，职业不详，住内蒙古自治区包头市。 原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司与被告柳爱枝、杨利生、刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司的委托代理人张金凤到庭参加诉讼，被告柳爱枝、杨利生、刘凤玲、刘艳成，冯孝利，柳连爱经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包头市南郊农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告柳爱枝、杨利生偿还原告借款本金99863.48元，利息、复息、罚息29814.84元，本息合计129678.32元（利息及逾期罚息暂计算至2019年8月8日，之后的利息及逾期罚息按照合同约定计算，直至本金还清为止）；2.请求依法判令被告刘凤玲、冯孝利、刘艳成、柳连爱对以上借款本金及利息、罚息承担连带还款责任；3.请求依法判令被告承担诉讼费、公告费、后期执行费等实现债权的费用。事实和理由：2016年9月19日，原告同被告柳爱枝、杨利生签订《富民一卡通/福农卡授信合约》，约定被告柳爱枝、杨利生从原告处贷款100000元，贷款期限为2016年9月19日至2017年9月15日，并对利息及罚息的计付方式进行了约定。同日，原告同被告刘凤玲、冯孝利、刘艳成、柳连爱签订了《最高额保证合同》，约定，被告刘凤玲、冯孝利、刘艳成、柳连爱作为连带责任保证人，对主合同项下借款本金、利息、罚息、诉讼费、公告费、后期执行费等实现债权的费用承担担保责任。保证期间为主合同债务履行期届满后两年。合同签订后，原告依约向被告柳爱枝、杨利生足额发放借款，但各被告均怠于履行合同。原告多次索要无果，无奈之下诉至法院，诚望贵院判如所请，依法维护原告合法权益不受侵犯。 柳爱枝、杨利生、刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱未作答辩。 本院组织当事人进行举证、质证。原告提供了《富民一卡通/福农卡授信合约》一份、《最高额保证合同》一份，贷款明细查询，还款查询等证据材料用以证明贷款、担保、欠款的情况。 根据原告举证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：本案涉及的富民一卡通/福农卡可先行开卡，当持卡人有贷款需求时签订授信合约。2016年9月19日，原告与被告柳爱枝、杨利生签订《富民一卡通/福农卡授信合约》（被告柳爱枝为借款人、被告杨利生为共同借款人），与被告刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱签订《最高额保证合同》。授信合约及保证合同约定，柳爱枝的授信金额为100000元，授信期限为2016年9月19日至2017年9月15日，每笔贷款执行利率为实际借款日当日中国人民银行公布施行的同期贷款基准利率上浮115%，罚息为贷款利率基础上加收50%，还款方式为按月结息、到期还本；刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱为柳爱枝在借款期间授信而发生的一系列债权，提供最高额度为100000元的保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间债务履行届满日后两年。此后，原告给被告柳爱枝发放贷款100000元，被告柳爱枝支付了部分本金及利息，借款到期后，被告柳爱枝未偿还尚欠借款及利息。 另查明，原告的代理人的代理权限为一般代理。庭审中，其要求变更诉讼请求，即第二项诉讼请求变更为被告刘凤玲、冯孝利、刘艳成、柳连爱对以上借款本金及利息、罚息、复息承担连带还款责任。 本院认为，原告与被告柳爱枝签订授信合约，与被告刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱签订《最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、行政法规强制性规定，是合法有效的。原告与柳爱枝、杨利生形成金融借款合同法律关系，与被告刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱形成保证担保法律关系，依法应予以保护。关于本案《最高额保证合同》中的“最高额度”，合同并未明确约定“最高额度”是指“本金最高额度”，还是指“全部债权最高额度”，容易产生不同的解释。但该《最高额保证合同》是原告提供的采用格式条款订立的合同，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当作出不利于原告方的解释，“最高额度”应解释为“全部债权额度”，即提供最高额保证的保证人就本金、利息、罚息等款项应承担保证责任的最高限额。被告柳爱枝借款后，未按约定偿还借款，应按照合约的约定承担民事法律责任。原告在保证期间内向保证人主张权利，保证人应按照合同约定在最高债权额限度内承担保证责任。 综上所述，关于原告主张被告柳爱枝、杨利生偿还借款本金及利息、罚息、复息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；关于原告主张被告刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱对借款本金及利息、罚息承担连带还款责任的诉讼请求，本院在最高债权额限度内予以支持。原告代理人代理权限为一般代理，无权变更诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告柳爱枝、杨利生偿还原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司借款本金99863.48元，并按授信合约的约定支付利息、罚息、复利至借款本金及利息、罚息、复息全部清偿完毕之日止，于本判决生效后十日内履行完毕； 二、被告刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱共同在最高债权额100000元限度内对上述第一项判决内容中本金、利息、罚息承担连带保证责任； 三、被告刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱承担保证责任后，有权向被告柳爱枝、杨利生追偿； 四、驳回原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2894元，公告费400元，由柳爱枝、杨利生、刘凤玲、刘艳成、冯孝利、柳连爱负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区包头市中级人民法院。 审 判 长  王俊生 人民陪审员  黄 正 人民陪审员  刘 杰 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  郭 静 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。