文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0233民初4083号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道38号附7号，统一社会信用代码915002336710140245。负责人：程铁蓉,该支行行长。委托诉讼代理人：范桂华，重庆冠凯律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：周江，重庆冠凯律师事务所律师，特别授权。被告：陈建华，男，生于1976年1月24日，汉族，住重庆市忠县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行（以下简称邮储银行忠县支行）与被告陈建华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法由审判员方志锴担任审判长，与人民陪审员吕小军、**鹏组成合议庭，适用普通程序于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人范桂华到庭参加诉讼，被告陈建华经本院依法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款本金152044.72元，截至2019年7月8日的利息1773.49元，合计153818.21元；2、判令被告支付从2019年7月9日起至实际还款之日止以借款本金152044.72元为基数按中国人民银行公布的同档次基准利率上浮40%承担利息（执行利率）；3、判令被告从2019年7月9日起至实际还款之日止以借款本金152044.72元为基数按合同约定利息（执行利率）的1.5倍承担罚息；4、判令原告对被告提供抵押的位于忠县忠州镇的房屋享有抵押权并在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、本案律师费5000元和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年8月15日，被告向原告申请贷款30万元，被告在《个人消费贷款申请表》上签字确认。2013年8月27日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，合同对借款当事人、借款金额、借款期限、贷款利率、罚息、违约责任、费用承担及争议解决等合同事项进行了明确的约定，被告将其名下房产办理土地房屋抵押登记，抵押权利人为原告。借款合同签订后，原告按照合同约定，已经全面履行了合同约定的借款义务。但被告未按合同约定偿还借款，经多次催收未果，遂起诉至法院。被告陈建华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据材料。本院经审理认定事实如下：2013年8月15日，被告向原告提交了被告本人签字确认的《中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款申请表》，申请贷款（授信）金额30万元，贷款（授信）期限156个月，担保方式以位于忠县忠州镇的房屋作抵押等。2013年8月27日，原告与被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供借款额度30万元，借款额度存续期限为156个月，自2013年8月27日至2026年8月27日，贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，由双方在《借款支用单》中约定，被告单笔借款发生逾期的，罚息利率以贷款利率的1.5倍执行等。同时约定了被告不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。还约定了被告不按合同约定按时偿还借款本息或者其他应付款项，原告有权按合同计收罚息、宣布贷款提前到期、处分抵押财产等，并由被告承担律师费、诉讼费等费用。同日，原告与被告还签订了《个人最高额担保合同》，约定被告以位于忠县忠州镇的房屋为前述《个人额度借款合同》提供抵押担保。2013年8月28日，原告与被告办理了抵押登记。同日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定借款30万元，用途为装修，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%（执行利率），该贷款利率自起息之日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍等。同日，原告向被告发放贷款30万元，被告向原告出具手工借据一张，借据载明：借款金额30万元，借款期限从2013年8月28日至2023年8月28日，年利率9.7%，还款方式等额本息，借款用途为装修。2019年4月29日起，被告就上述借款发生逾期。2019年7月1日，原告向被告发出书面通知，宣布本案所涉借款全部提前到期，并要求被告在10日内清偿全部借款本息。截至2019年7月11日被告尚欠借款本金152044.72元、利息（含罚息）1781.19元，共计153825.91元。因被告未按约定偿还本息，原告起诉至法院。2019年7月23日，原告与重庆冠凯律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆冠凯律师事务所指派范桂华、周江律师代理原告在本案中的相关诉讼活动，原告已支付律师费5000元。另查明，被告于2019年9月21日、2019年10月16日先后共计偿还了借款本金2694.62元、利息（含罚息）1005.41元，共计3700.03元。上述事实有当事人的陈述及提交的下列证据：被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、不动产登记证明、个人贷款放款单、个人额度借款手工借据、个人信贷系统截屏、说明等证据在案佐证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告作为借款人应当按照合同约定履行偿还借款本息的义务，被告现已逾期未按合同偿还借款本息，原告有权宣布贷款提前到期，提前要求被告偿还全部借款本息及相关费用。故对原告的要求被告按照合同约定偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于尚欠借款本金、利息、罚息的问题。原告以2019年7月1日作为贷款提前到期日，并要求被告在2019年7月11日前偿还借款本息，截至2019年7月11日，被告尚欠借款本金152044.72元、利息（含罚息）1781.19元，本院予以确认并支持。后因被告于2019年9月21日、2019年10月16日先后共计偿还了借款本金2694.62元、利息（含罚息）1005.41元，予以相应的扣除后，截至2019年7月11日，被告实际还应偿还的借款本金为149350.10元、利息（含罚息）775.78元。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第四条第二项规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止”。本院认为，在借款提前到期之前，利息和罚息的计算应当按照合同约定进行，在全部借款提前到期后，逾期罚息则按全部尚欠借款本金为基数计算。因之前期间的利息、罚息已按借款合同约定的借期内的利率计算，关于逾期罚息本院认为应从2019年7月12日起计算。同时，本院认为，原告在本案中的第三项诉讼请求的计算方式已经囊括了第二项诉讼请求（本案中逾期罚息标准包含了正常产生的利息），存在重复计算，有违合同约定，故本院对重复计算的部分不予支持。关于律师代理费的诉讼请求。根据合同约定，被告作为借款人逾期还款后应当承担原告实现债权的费用。本案中，律师费5000元有相关的法律事务委托合同、发票予以佐证，且律师费的支付标准未超出法律法规的规定，故本院予以支持。关于抵押权的问题。被告以案涉房产向原告提供抵押担保并办理了抵押权登记，该登记的目的是为保障将来实现抵押权。故，对原告要求对涉案房屋享有抵押权，并就拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告陈建华逾期无正当理由未到庭应诉，应当承担不能到庭举证质证的法律后果。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈建华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行借款本金149350.10元及截止至2019年7月11日的利息775.78元；二、被告陈建华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行从2019年7月12日起至本案借款本息清偿之日止以借款本金149350.10元为基数按合同约定之执行利率的1.5倍计算的罚息；三、被告陈建华于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行律师费5000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行对被告陈建华提供的位于忠县忠州镇房产享有抵押权，并对该抵押房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围以本判决第一、二、三项债务为准）；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3478元，由被告陈建华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  方志锴人民陪审员  吕小军人民陪审员  **鹏二〇一九年十二月二日书 记 员  李 璇