四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0192民初5307号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行，住所地四川省成都市天府新区华阳正北上街24号、26号、28号。 负责人：徐淑堃，行长。 委托诉讼代理人：马星，四川发现律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周永勇，四川发现律师事务所律师。 被告：李逸，男，1993年9月27日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行（以下简称邮政银行天府支行）与被告李逸金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告邮政银行天府支行的委托诉讼代理人马星到庭参加诉讼，被告李逸经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行天府支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令李逸向邮政银行天府支行提前结清贷款本息人民币493728.15元，其中贷款本金485833.24元，利息7745.96元，罚息及复利148.95元，前述金额暂计算至2019年10月25日，准确数额以还清之日按照借款合同约定计算，以银行系统产生的数额为准；2.请求判令李逸向邮政银行天府支行支付实现债权的费用，其中包括但不限于律师费29686元;3.请求判令邮政银行天府支行对李逸提供抵押物，即位于成都市天府新区房屋拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 事实和理由：原告与被告李逸签订了编号为51001418116124992706的《个人消费贷款及担保合同》（以下简称《借款合同》）。主要约定被告向原告借款55万元用于购买房屋，贷款期限240个月，被告以其所有的位于成都市天府新区房产提供担保。此外，借款合同还对还款方式、结息方式、罚息复利计收标准、违约责任、提前收贷条件等合同要素逐一约定。原告履行借款义务后，被告未按约定履行还款义务。 被告李逸未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明，2016年12月23日，李逸（借款人、抵押人）与中国邮政储蓄银行股份有限公司双流县华阳支行（贷款人）签订合同编号为51001418116124992706的《个人消费贷款及担保合同》。基本情况如下： 贷款金额：550000元； 贷款期限：240个月，自2016年12月23日至2036年12月23日； 贷款用途：购买住房； 贷款利率：中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，执行利率确定为年利率4.41%； 还款方式：按月等额本金还款法。还款日为每月13日； 抵押财产：李逸以其所有的位于成都市天府新区房屋作为抵押，并于2017年1月20日办理了编号为川（2017）成天不动产证明第0002880号不动产登记证明。该不动产登记证明载明：证明权利为抵押权，权利人（申请人）为中国邮政储蓄银行股份有限公司双流县华阳支行，义务人为李逸，坐落成都市天府新区房屋，不动产单元号为510122051000ＧＢ00010Ｆ00060014，不动产权证书号为川（2017）成天不动产权第××号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额55万元，债务确定期间为自2016年12月23日至2036年12月23日，业务号为2017011042Ｆ00312； 担保方式：抵押担保； 担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用； 放款情况：2017年2月13日邮政银行天府支行向借款人发放了550000元的借款； 还款情况：2018年6月13日，李逸首次出现还款逾期的情况；截至2019年12月17日，李逸尚欠借款本金485833.24元，利息10771.66元，罚息（含复利）310.25元; 主要条款：《借款合同》第十一条，（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）；《借款合同》第十一条，（四）贷款利率按第四条约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，变动周期与利率变动周期一致； 《借款合同》第十二条，（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约，1.借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任。（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行……3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……5.处分抵押物，实现抵押权……8.解除本合同； 《借款合同》第十五条，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 《借款合同》第三十八条，借款人对预留的地址、联系方式和工作单位等个人信息的真实性负责，视为可以直接送达或通知至借款人本人。借款人同意接受贷款人采取上门、函件、短信等方式对借款人进行提醒或催收，所有提醒或催收的方式具有相同的法律效力。发生下列情形之一，借款人和担保人应当立即通知贷款人：……（三）地址、联系方式、工作单位发生变更。 另查明，2017年2月28日成都市工商行政管理局发布了编号为（天府新区）登记内变字[2017]第000036号准予变更登记通知书，原名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司双流县华阳支行变更后名称为中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行。 邮政银行天府支行与四川发现律师事务所签订《委托代理合同》，约定邮政银行天府支行委托四川发现律师事务所周永勇、马星律师代理与李逸金融借款合同纠纷一案诉讼事宜，双方约定律师代理费由固定费用和浮动费用构成，其中固定费用为5000元，浮动费用根据甲方实际收到款项的时间确定。核心流水号为J0000003015584的中信银行客户回单显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司四川省分行于2019年12月20日向四川发现律师事务所转账5000元。 案件审理过程中，邮政银行天府支行向本院申请财产保全，保全费2989元。 以上事实有邮政银行天府支行当庭陈述及个人消费贷款申请表、《个人消费贷款及担保合同》、个人贷款放款单、个人贷款借据、放款通知单、还款计划表、个人贷款还款流水清单、不动产登记证明、送达地址确认书、《委托代理合同》、转账凭证等证据材料在卷佐证。 本院认为，原告邮政银行天府支行与被告李逸签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。于本案中，原告邮政银行天府支行依约发放了借款，被告李逸未按约定期限按时归还本息。根据合同约定，邮政银行天府支行有权宣布该笔贷款提前到期。邮政银行天府支行未提供证据证明已经向被告宣布贷款提前到期，故本院确认邮政银行天府支行向被告宣布贷款提前到期的时间为开庭之日，即2019年12月24日。对邮政银行天府支行要求李逸归还借款本金485833.24元的诉讼请求，本院予以支持。同时，因李逸迟延归还借款，根据合同约定，邮政银行天府支行有权要求李逸支付借款后产生的利息、罚息、复利。根据前述查明，截止2019年12月17日，李逸尚欠邮政银行天府支行利息10771.66元，罚息（含复利）310.25元，对该部分利息、罚息及复利，本院予以支持；此后产生的罚息、复利应按照邮政银行天府支行与李逸签订的编号为51001418116124992706的《借款合同》之约定计算，具体的计算方式为：罚息以欠付的本金为基数，以年利率5.733%为标准计算；复利以应付未付利息为基数，以年利率5.733%为标准，按照实际逾期天数计算。但随着每月罚息不断累计，除非借款人及时偿清了欠付的利息和罚息，否则越到后期，借款人的负担越会加重，而罚息、复利从本质上而言属于违约责任的一种，应以补偿性为主，惩罚性为辅，从公平原则出发，参照民间借贷的相关利率规定，本院对按照合同约定计算产生的利息、罚息、复利总额在年利率24%的范围内予以支持，超过部分不予支持。 关于律师费。根据《借款合同》约定，李逸违反本合同约定义务，邮政银行天府支行有权要求李逸赔偿邮政银行天府支行为行使权利而支付的全部费用。由于邮政银行天府支行有证据证明律师费已实际发生及实际支付的数额为5000元，本院对律师费的诉讼请求在5000元的范围内予以支持。 因原、被告约定将案涉房屋进行抵押，并实际办理了抵押登记，现邮政银行天府支行主张对李逸提供的抵押物成都市天府新区房屋在案涉债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 被告李逸未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李逸于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行贷款本金485833.24元及利息、罚息、复利（截止2019年12月17日的利息为10771.66元，罚息（含复利）310.25元；自2019年12月18日起至实际偿还贷款本息之日止，罚息以欠付贷款本金为基数、按年利率5.733%为标准计算，复利以应付未付利息为基数、按年利率5.733%为标准，按照实际逾期天数计算）。但被告李逸支付利息、罚息、复利的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额； 二、被告李逸于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行支付律师费5000元; 三、在本判决第一、二项款项额度范围内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行对被告李逸所有的成都市天府新区房屋［不动产权证书号：川（2017）成都市不动产权第000861号］房屋享有抵押权，对前述房屋在折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权; 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市天府新区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4517元，保全费2989元，共计7506元，由被告李逸负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  徐尔旻 二〇一九年十二月二十四日 书记员  罗常耀