四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1304民初3139号 原告：中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行，住所地四川省南充市嘉陵区春江路三段南湖凯旋广场111号。 负责人：赵涛，行长。 委托诉讼代理人：钟旭，男，汉族，1962年3月3日出生，住四川省南充市顺庆区，该行员工。 被告：任清礼，男，汉族，1964年6月1日出生，住四川省南充市高坪区。 原告中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行（简称嘉陵农行）诉被告任清礼信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告嘉陵农行的委托诉讼代理人钟旭到庭参加了诉讼。被告任清礼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告嘉陵农行向本院提出诉讼请求：1、偿还我行贷款（信用卡）本金342991.32元、利息26835.93元、逾期还款违约金19580.18元、消费手续费5138.56元，具体以还清之日止帐户结欠金额为准；2、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：被告任清礼于2011年6月24日向我行申请办理金穗贷记卡（信用卡）业务，并签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，2011年7月15日获批授信金额35万元的信用卡，其卡号为46×××24，截止2019年8月17日该卡积欠余额394545.99元，其中：本金342991.32元、利息26835.93元，逾期还款违约金19580.18元，消费手续费5138.56元，已连续120天未履行还本付息义务，为保障我行合法权益，根据相关规定，特向法院起诉。 被告任清礼未到庭也未提交答辩状和证据。 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院确认如下事实：被告任清礼于2011年6月24日向原告嘉陵农行申请办理金穗贷记卡业务，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，在《中国农业银行金穗贷房卡领用合约（个人卡）》 （简称领用合约）约定：第四条：利息和费用1、对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记帐日起的利息；未能按期偿还最抵还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。（2）乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。（3）乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。（4）本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。（5）贷记卡账户内存款视为超额还款。乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费。（6）甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外。…第六条还款（1）乙方可以在甲方提供的还款方式内，选择适合自己的还款方式。（2）乙方在境内的交易以人民币还款，在境外的交易以美元或人民币购汇还款。（3）乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。（4）乙方应在到期还款日前偿还款欠，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。……在《中国农业银行金穗贷记卡章程》（简称《贷记卡章程》）约定第十四条：持卡人在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人应在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最抵还款额不得抵于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利和，应当支付银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。第十六条：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。并在申请表中签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。原告发放了卡号为46×××24贷记卡给被告。被告从2011年7月25日起使用该贷记卡进行刷卡消费和提取现金，但没有按约定的方式和期限足额偿还贷记卡本息给原告，截至2019年8月17日止，被告尚欠使用卡号为46×××24的贷记卡产生的本金342991.32元、利息26835.93元、逾期还款违约金19580.18元、消费手续费5138.56元没有偿付给原告。 本院认为：被告向原告申请开办贷记卡，并签名确认遵守的各项规则，原告同意被告的开卡申请，并发放卡号为46×××24的贷记卡给被告，被告领取和使用该贷记卡进行刷卡消费，双方形成了借款合同关系，上述行为是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的禁止性规定，本院依法认定原告与被告之间构成的借款合同关系成立有效，应受法律保护，双方均应按《领用合约》、《贷记卡章程》的约定履行各自的义务。被告使用原告交付的贷记卡后，未按《领用合约》的约定还款给原告，截至2019年8月17日止，被告尚欠使用卡号为46×××24的贷记卡产生的本金342991.32元、利息26835.93元、逾期还款违约金19580.18元、消费手续费5138.56元没有偿付给原告，被告显已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”和第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，原告请求判令被告偿付截至2019年8月17日的本金342991.32元、利息26835.93元、逾期还款违约金19580.18元、消费手续费5138.56元理据充分，本院依法予以支持。从2019年8月18日起至清偿日止新欠的利息、违约金按双方在《领用合约》、《贷记卡章程》中约定的利率标准和计算方法计算。 被告任清礼经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃应诉权利，不影响本院依据所查明的事实作出裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告任清礼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行偿还截至2019年8月17日的本金342991.32元、利息26835.93元、逾期还款违约金19580.18元、消费手续费5138.56元，以上共计394545.99元；从2019年8月18日起至实际给付之日止新欠的利息、违约金按双方在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》中约定的利率标准和计算方法计算给原告中国农业银行股份有限公司南充嘉陵支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3609元，由被告任清礼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 邱 媛 二〇一九年十二月十三日 书记员 张欣怡