广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初4317号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王孝琼，广东启润律师事务所律师。被告：黄清桃，女，1981年7月27日出生，汉族，住广东省广州市从化区，第三人：平安银行股份有限公司广州分行，营业场所广东省广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼，统一社会信用代码91440101890473992Q。负责人：张朝晖。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告黄清桃、平安银行股份有限公司广州分行保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用简易程序进行审理，因被告黄清桃下落不明，需公告送达，故裁定转为适用普通程序，组成合议庭，于2019年12月31日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人王孝琼到庭参加诉讼，被告黄清桃、第三人平安银行股份有限公司广州分行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还全部赔偿款项29489.09元；2.判令被告向原告支付未付保费2001.33元；3.判令被告向原告支付逾期违约金（以29489.09元为基数，按年利率24%的标准，从2015年9月14日起计至还清之日止）；4.本案受理费由被告承担。事实和理由：被告于2014年6月26日向原告投保个人信贷保证保险，要求为其个人小额消费贷款合同提供保证保险，原告审查后向其签发了保单。双方在保险条款和保单中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），则由保险人对款项出借人理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项并支付违约金。被告取得借款，未按期还款，原告向款项出借人理赔，依照上述约定取得了对被告的追偿权。原告多次向被告催收未果。为此，请求判如所诉。原告为证明其主张，向本院提交了以下证据：1.平安保险系统截图；2.索赔申请书；3.保险赔款确认书；4.个人贷款业务客户还款清单；5.平安个人贷款保证保险保险单；6.个人贷款出账凭证；7.平安个人贷款保证保险保险单；8.个人小额消费贷款合同。被告黄清桃、第三人平安银行股份有限公司广州分行未到庭参加诉讼，又无提交书面答辩意见，视为放弃对原告提供的上述证据的辩证、质证的权利。经审理查明：2014年6月26日，被告黄清桃作为甲方（借款人）于作为乙方（贷款人）的第三人签订《个人小额消费贷款合同》，其中第八条贷款内容为8.1贷款金额：40000元；8.2贷款用途：购买其它消费品；8.3贷款期限：36个月。同日，被告作为投保人向原告购买了平安个人消费信贷保证保险，签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定被保险人为第三人平安银行股份有限公司广州分行，平安个人消费信贷保证保险金额为47560元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额760元。投保人应按投保时约定，每月交付保险费。特别约定：3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。第三人平安银行股份有限公司广州分行出具的《个人贷款出账凭证》显示借款人为被告，贷款金额为40000元，贷款利率（年）8.61%，贷款期限（月）36，起贷日为2014年6月26日，到期日2017年6月26日，首次还款日2014年7月26日，贷款用途购买其它消费品，还款方式等额还款，保费（每月）760元。上述贷款已核准发放，并已转入借款人指定账户。根据平安保险系统截图显示，保单号码104××××01420821，被告黄清桃逾期本金28831元，逾期利息651.41元，逾期罚息6.68元，逾期保费2001.33元，逾期日期为2015年6月26日。原告出具的索赔申请书上显示保单号码104××××01420821，投保人为被告黄清桃，被保险人为第三人平安银行股份有限公司广州分行，申请理赔的金额为29489.09元。该索赔申请书上该有第三人的个贷业务专用章。另经第三人出具保险赔款确认书，确认于2015年9月14日收到原告个人消费信贷保证保险NO.104××××01420821保险单项下的保险赔款29489.09元（该款项包括逾期本金28831元、逾期利息651.41元、逾期罚息6.68元）。本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。被告于2014年6月26日向原告投保平安个人消费信贷保证保险，被保险人为第三人，签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是双方真实意思表示，且没有违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，双方均应按照该保险单的约定履行各自的权利义务。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出任何答辩意见，视为放弃举证、质证、辩证的权利，应由被告承担举证不能的法律后果。被告自2015年6月26日起逾期归还贷款达到80天，第三人作为被保险人依照该保险单的约定向原告主张理赔，原告于2015年9月14日已向第三人支付了保险理赔款29489.09元。原告理赔后，被告理应按照保险单的约定向原告归还已付理赔款29489.09元及支付未付保费2001.33元，其未依约还款及支付保费的行为有悖于诚实信用原则，依法应承担清偿责任。对于原告主张要求被告归还理赔款29489.09元及支付未付保费2001.33元，有理有据，本院予以支持。关于逾期违约金的问题。被告逾期未向原告归还理赔款及支付未付保费的行为已构成违约，双方在保险单中约定了违约金的计付标准，现原告将违约金的计付标准调整为以29489.09元为基数按年利率24%的标准从2015年9月14日起计至还清之日止，有理有据，且没有超出法律的规定，故本院予以支持。被告黄清桃、第三人平安银行股份有限公司广州分行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：（2019）被告黄清桃在本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司清偿理赔款29489.09元；（2019）被告黄清桃在本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费2001.33元；三、被告黄清桃在本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以29489.09元为基数，从2015年9月14日起至还清款项之日止按年利率24%计付利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1268元，由被告黄清桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄丽平人民陪审员  刘满华人民陪审员  曹文红二〇一九年十二月三十一日书 记 员  谢晓颖