重庆市合川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0117民初第6115号 原告:中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街40号，统一社会信用代码915001179036087700。 负责人：黎阳，该支行行长。 委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。 被告：黄春艳，女，1970年2月11日出生，住重庆市合川区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）诉被告黄春艳信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩思宇到庭参加诉讼，被告黄春艳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄春艳偿还截至2019年5月7日的信用卡透支本金53867.53元、利息2260.39元、消费手续费688.8元、截至2019年5月4日的逾期还款违约金2569.76元，共计59386.48元；2.判令被告黄春艳向原告偿还自2019年5月8日起至欠款本息结清之日止的利息、复利(利息以被告尚欠的本金53867.53元为基数，按日利率万分之五计算;复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算)、自2019年5月5日起至欠款本息结清之日止的逾期还款违约金(逾期还款违约金按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收)；3.判令被告黄春艳承担律师费1500元等原告为实现债权而产生的费用；4.判令被告黄春艳承担本案全部诉讼费用。审理中，原告对诉讼请求3、4明确为：3.判令被告黄春艳承担律师费1500元；4.判令被告黄春艳承担本案全部诉讼费。事实与理由：2015年3月30日，被告黄春艳向原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告黄春艳签字确认并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。2016年中国农业银行根据原领用合约的约定行使了变更领用合约及信用卡章程部分内容的权利，并在其官方网站进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改。自2017年1月1日起原、被告双方应适用已公示的[ABC(2017)4035-1]版领用合约及章程。2017版合约约定该贷记卡计息方式为自银行记账日起计息日利率为万分之五，按月计收复利。2017版领用合约及章程约定逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。因被告未按期还款致原告为实现债权所支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)由被告承担。账单分期、消费分期每期收取分期付款金0.6%的手续费。被告黄春艳的申请经原告审核获得批准后，原告向被告黄春艳核发了金穗贷记卡。被告黄春艳领取该卡后，多次透支消费，未按合约约定还款，经原告提醒催促，其仍未履行还款义务。黄春艳已欠原告截至2019年5月7日的信用卡透支本金53867.53元、利息2260.39元、消费手续费688.8元、截至2019年5月4日的逾期还款违约金2569.76元，共计59386.48元。原告有权要求被告黄春艳偿还余下利息、复利、逾期还款违约金至全部欠款付清时为止。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。为维护原告合法权益，特根据《合同法》、《民事诉讼法》等相关法律法规之规定向贵院起诉。 被告黄春艳未作答辩。 原告农行合川支行围绕其诉讼请求依法提交了：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、账户详细信息表、交易明细查询、委托代理协议、重庆增值税专用发票、收付款业务回单、律师代理费支付情况说明。中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知等证据。被告黄春艳经公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，原告农行合川支行提交的上述证据合法、内容客观真实、与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月30日，被告黄春艳向农行合川支行申请办理金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并在主卡申请人处签名。该申请表背面所附《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）及《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《信用卡章程》）。《领用合约》主要载明：发卡银行为甲方，金穗贷记卡申请人为乙方，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按时偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的甲方可委托催收机构向乙方催收……因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。甲方可基于执行国家法律法规等原因变更合约，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方，乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息和其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约。《信用卡章程》主要载明：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。同时，该《信用卡章程》所附收费标准载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。被告黄春艳领取信用卡后，多次使用该卡进行取现或透支消费并办理消费分期、账单分期业务，期间曾偿还部分款项。农业银行合川支行经审批后向黄春艳核发了信用卡。被告黄春艳领取信用卡后，多次使用该卡进行取现或透支消费等，期间曾偿还部分款项。从2019年2月7日开始逾期，尚欠本金53867.53元，截止2019年5月7日，被告黄春艳欠款共计59386.48元，其中，本金53867.53元、利息2260.39元、消费手续费688.8元。审理中，原告称逾期违约金是双方约定的滞纳金。原告提供截止2019年5月4日，被告欠逾期还款违约金2569.76元。 另查明，原告农行合川支行为实现债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，就本案委托该所律师作为诉讼代理人参加诉讼，并产生律师代理费1500元。 还查明，因中国人民银行取消信用卡滞纳金的收费项目，2016年9月29日，中国农业银行对领用合约及章程中有关收费项目进行修订，将信用卡收取的滞纳金调整为违约金，收费标准不变，同时将修订内容在中国农业银行官网上进行了公示。另外，中国农业银行官网还对账单分期及消费分期业务收取的手续费进行明确，其中，账单分期收取每期0.6%的手续费，消费分期收取分期付款本金0.6%的手续费。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，被告向原告申领信用卡，原告经审核向被告发放信用卡后，双方应当按照《信用卡章程》及《领用合约》等约定享有权利和承担义务。被告在使用信用卡取现或透支消费及办理分期业务后，本应按约定的期限和额度归还借款本息并支付分期手续费，但被告未按约定履行义务，其行为已构成违约，应承担本案的民事责任。根据庭审查明，截至2019年5月7日，被告黄春艳共欠原告农行合川支行透支本金53867.53元、利息2260.39元，消费手续费688.8元。截止2019年5月4日，逾期还款违约金2569.76元，共计59386.48元，故原告农行合川支行的该诉请及要求被告支付2019年5月7日之后的利息、复利、2019年5月4日之后逾期还款违约金的诉请符合当事人约定和法律规定，本院予以支持。但利息、复利、消费手续费、逾期还款违约金之和不能超过从逾期之日2019年2月7日起，以尚欠本金53867.53元为基数，按年利率24%计算的标准。 关于律师费的诉请，因《领用合约》约定，若借款人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担，故原告要求被告承担已产生的律师费1500元，符合当事人约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》七十五条、第九十二条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄春艳于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行信用卡透支本金53867.53元、利息、复利、消费手续费、逾期还款违约金（截止2019年5月7日的利息2260.39元、消费手续费688.8元、截至2019年5月4日的逾期还款违约金2569.76元，共计59386.48元，自2019年5月8日起至欠款本息结清之日止的利息以本金53867.53元为基数，按日利率万分之五计算，复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计算，自2019年5月5日起至欠款本息结清之日止的逾期还款违约金按每期最低还款额未偿还部分5%计算，但利息、复利、消费手续费、逾期还款违约金之和不能超过从2019年2月7日起，以本金53867.53元为基数，按年利率24%计算的标准）。 二、由被告黄春艳于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行律师费1500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1322.16元，由被告黄春艳负担，此款原告已自愿垫付，限被告黄春艳于本判决生效后五日内支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  王红玉 人民陪审员  黎宗庆 人民陪审员  马 源 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  罗 乐