重庆市綦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0110民初8896号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路104号，统一社会信用代码915002222034509410。 负责人：张开智，该行副行长。 委托诉讼代理人：赵平，男，系该支行工作人员。 委托诉讼代理人：黄倩，女，系该支行工作人员。 被告：李运学，女，1975年1月10日出生，汉族，户籍地重庆市綦江区。 被告：饶孝，男，1974年1月5日出生，汉族，户籍地重庆市綦江区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）与被告李运学、饶孝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，法官助理李东海协助审理，原告农行綦江支行的委托诉讼代理人赵平、黄倩到庭参加诉讼，被告李运学、饶孝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：1、被告李运学清偿至2019年9月24日止的贷款本金212216.74元、利息3696.26元，合计215913元；2、被告李运学在年利率24%以内，按借款合同约定支付自2019年9月25日起至贷款本息结清之日止的逾期利息和复利（逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期利率计算复利）；3、本案诉讼费用由被告承担；4、被告饶孝对上述1、2、3项诉讼请求承担共同清偿责任；5、原告农行綦江支行对被告李运学提供的抵押物即綦江区xx处房屋享有抵押权，在被告李运学、饶孝不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1、2、3项请求范围内优先受偿。事实和理由：被告李运学、饶孝因购买綦江区xx处房屋，于2013年10月23日向原告农行綦江支行申请住房按揭贷款，被告饶孝承诺对被告李运学在农行綦江支行的个人住房按揭贷款承担共同还款责任。并于2013年11月4日与原告农行綦江支行签订了xxxxxx号《个人购房担保借款合同》，借款金额43万元，期限120个月，借款方式为用银行按揭贷款所购住房抵押，抵押人为李运学，抵押物为綦江区xx处房屋。在被告李运学、饶孝于2013年11月28日办理了房屋产权抵押手续后，原告农行綦江支行于2014年1月6日向被告李运学发放了贷款43万元，贷款于2024年1月5日到期。该贷款发放后，被告李运学未按合同约定每月按时还款，经原告农行綦江支行派人多次上门催收，被告李运学、饶孝均不能还清欠款，已严重违约。截至2019年9月24日止，该贷款已欠月供款4期，积欠金额18143.76元。该笔贷款尚欠贷款本金212216.74元、利息3696.26元，合计215913元。综述，原告农行綦江支行认为，被告李运学与原告农行綦江支行所签订的《个人购房担保借款合同》符合《合同法》和《担保法》之规定，是合法有效的。因被告李运学、饶孝未按合同约定履行还款义务，其行为已严重违约，根据《个人购房担保借款合同》第十二条约定，原告有权提前收回已发放的借款，为维护原告农行綦江支行的合法权益，请求法院依法裁决。附李运学和饶孝的身份证及结婚证、个人信贷业务申请表、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、饶孝的共同还款承诺书、xx房地证xx字第xx号重庆市房地产权证、xx房地证（押）xx字第xx号重庆市房地产权证（抵押专用）、中国农业银行股份有限公司的下列贷款已入借款人账户凭证、中国农业银行个人住房贷款客户李运学还款明细表、中国农业银行贷款基本信息予以佐证。 被告李运学、饶孝未作答辩。 本院经审理认定事实如下：1998年8月10日，二被告登记结婚，婚姻关系存续至今。2013年10月23日，被告李运学因购买商业用房向原告农行綦江支行递交了《个人信贷业务申请表》，该申请表内容为：申请人李运学及其配偶的基本情况，用于个人一手商用房，贷款金额为43万元，贷款期限为120个月，将坐落于綦江区xx处房屋作为抵押担保物”。被告李运学、饶孝分别在该个人信贷业务申请表上申请人及配偶栏内签了名并捺手印，同时被告饶孝还向原告农行綦江支行出具了《共同还款承诺书》，该承诺书内容为:“我自愿对李运学在农行綦江支行的个人一手商用房贷款承担共同还款责任，每月用我本人的收入归还借款人在农行綦江支行的月供还款”。2013年11月4日，原告农行綦江支行与被告李运学在农行綦江支行处签订了编号xxxx号《个人购房担保借款合同》，该合同内容：“（一）借款人和抵押人为李运学；借款金额为43万元；借款用途为购买綦江区文龙街道长生路90号普惠国际社区A区3幢负2-库房7；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。（二）借款担保：本合同项下借款采用抵押担保方式；抵押物为坐落于綦江区文龙街道长生路90号普惠国际社区A区3幢负2-库房7房产（建筑面积61.28平方米，该房屋房地产权证编号为213房地证2013字第015811号）；抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。（三）违约责任：（1）借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；（2）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；（3）发生下列七种情形之一的（如借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；借款人未按约定按期足额偿还借款；···借款人、担保人违反本合同其他约定），贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿”。2013年11月21日，被告李运学将綦江区文龙街道长生路90号普惠国际社区A区3幢负2-库房7房屋的《重庆市房地产权证》（该房屋房地产权证号为213房地证字第015811号，该房地产权证记事一栏中记录“该房已抵押农行綦江支行，贷款43万元，期限至2023年11月5日）交给原告农行綦江支行。2013年11月28日，重庆市綦江区国土资源和房屋管理局向原告农行綦江支行颁发了213房地证（押）2013字第04662号《重庆市房地产权证（抵押专用）》，该证载明内容为：“抵押权人为农行綦江支行，抵押人为李运学，抵押房地产坐落于綦江区文龙街道长生路90号普惠国际社区A区3幢负2-库房7，抵押房地产权证号为213房地证2013字第015811号，抵押权设定日期自2013年11月6日至2023年11月5日，抵押金额43万元”。2014年1月6日，原告农行綦江支行向被告李运学发放借款人民币43万元。该笔借款凭证上载明：“借款人李运学，借款金额人民币43万元，借款用途购买商业用房，借款日期2014年1月6日，借款到期日2024年1月5日，还款方式为等额本息还款，执行利率7.53250%，逾期利率11.29875%”。2014年2月6日后，被告李运学向原告农行綦江支行按期清偿贷款43万元本息。但从2019年6月份起，被告李运学、饶孝未按时足额清偿贷款43万元本息，截至2019年9月24日止，被告李运学已超期4期未按时足额履行还款义务，尚欠原告农行綦江支行借款本金212216.74元、利息3696.26元，合计215913元。2019年11月7日，本院向被告李运学、饶孝送达了本案起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书后，二被告未向本院提供答辩意见和证据。 本院认为，依法成立的合同，受法律的保护。被告李运学、饶孝收到本案起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书后未向本院提供答辩意见和证据，其拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其依法承担相应的法律责任。原告农行綦江支行与被告李运学签订的《个人购房担保借款合同》、被告饶孝出具的共同还款承诺书、被告李运学根据合同约定将其夫妻购买的且登记在李运学名下的坐落于綦江区文龙街道长生路90号普惠国际社区A区3幢负2-库房7房屋设定抵押权作为原告实现债权的担保，系当事人真实意思的表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对原、被告具有法律约束力，原、被告应按照前述约定各自履行自己的权利和义务。根据原告农行綦江支行举示的《个人信贷业务申请表》和《共同还款承诺书》来看，被告饶孝作为被告李运学的妻子知晓该笔贷款并承诺愿意共同清偿贷款本息，且被告李运学、饶孝共同将该笔借款用于购买商用房，因此该笔借款属于被告李运学、饶孝夫妻共同债务。因被告李运学、饶孝从2019年6月份起未按前述合同约定履行还款义务，已构成违约，现在原告农行綦江支行依据前述合同约定要求提前收回已发放给被告李运学、饶孝借款43万元中的未清偿借款部分，同时要求被告李运学、饶孝全额赔偿损失，符合相关法律规定，为此，对原告要求被告李运学、饶孝偿还至2019年9月24日止的贷款本金212216.74元、利息3696.26元，合计215913元的诉讼请求予以支持。由于原告农行綦江支行与被告李运学、饶尧已在合同中约定支付逾期利息和复利的计算方法，现在原告农行綦江支行要求被告李运学、饶孝在年利率24%内按借款合同约定支付自2019年9月25日起至贷款本息结清日止的逾期利息和复利符合有关法律及司法解释，故对原告农行綦江支行要求被告李运学、饶孝在年利率24%内按照《个人购房担保借款合同》约定的逾期利息和复利计算方法支付自2019年9月25日起至贷款本息结清日止的逾期利息和复利的诉讼请求，予以支持。因被告李运学以其购买的登记在其名下的位于綦江区文龙街道长生路90号普惠国际社区A区3幢负2-库房7的房屋为原告农行綦江支行对被告李运学享有的债权设立了抵押担保，并办理了抵押登记，为此，原告农行綦江支行对被告李运学提供的抵押房产依法享有抵押权。由于被告李运学、饶尧违约，根据《个人购房担保借款合同》约定，原告农行綦江支行有权提前行使担保权，原告农行綦江支行主张就该抵押房产以折价方式或者以拍卖、变卖的价款在其前述债权范围内优先受偿之请求，符合相关法律规定，故本院对原告农行綦江支行此项诉讼请求予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零二条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零二条，《中国人民共和国担保法》第二条、第三条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李运学、饶孝共同在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行借款本金212216.74元、利息3696.26元，合计215913元； 二、被告李运学、饶孝共同在年利率24%内按照《个人购房担保借款合同》约定的逾期利息和复利计算方法支付自2019年9月25日起至贷款本息结清日止的逾期利息和复利； 三、若被告李运学、饶孝逾期未履行前述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行有权就被告李运学购买的綦江区文龙街道长生路90号普惠国际社区A区3幢负2-库房7的房屋（该房屋房地产权证编号为213房地证字第015811号）以折价方式或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2269元，由被告李运学、饶孝共同负担，限被告李运学、饶孝在本判决生效后三日内直接向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  黎 伟 二〇一九年十二月九日 法官助理  李东海 书 记 员  刘 琪