阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5149号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：广东省阳江市新江北路488号；确认的送达地址：广东省阳江市安宁路135号五楼（联系人：黄文倩）。统一社会信用代码：9144170019732389X6。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈荣冠，该行员工。被告：蔡彩霞，女，汉族，1975年9月1日出生，户籍所在地：广东省阳东县。被告：李安，男，汉族，1966年3月1日出生，户籍所在地：广东省阳东县。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行诉被告蔡彩霞、李安信用卡纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄文倩到庭参加了诉讼；被告蔡彩霞、李安经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告蔡彩霞即时偿还所欠原告牡丹信用卡(卡号为：62×××25)透支款本金122165.86元、利息26333.35元、违约金6500元，共154999.21元（计至2019年6月20日）和从2019年6月21日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金【利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定计算】。二、判令被告李安对上述债务承担共同清偿责任。三、本案诉讼费用由被告蔡彩霞、李安承担。事实与理由：被告蔡彩霞于2016年1月15日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹信用卡，卡号为62×××25，发卡日期为2016年1月26日。2016年1月18日，被告蔡彩霞向原告申请信用卡提额至人民币50万元，用于家居装修，原告审批额度为20万元。被告蔡彩霞自2017年10月5日起开始逾期，根据《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款第一二项之规定，截至2019年6月20日，被告蔡彩霞在该信用卡尚欠透支款本金122165.86元、利息26333.35元、违约金6500元，共154999.21元。2016年1月18日，被告李安向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺对被告蔡彩霞在原告处办理的信用卡分期付款项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，因此被告李安知晓并同意被告蔡彩霞使用卡号为62×××25的牡丹信用卡进行透支消费。被告李安与被告蔡彩霞是夫妻关系，被告蔡彩霞透支信用卡是用于家庭生活与消费，透支的用途去向，被告蔡彩霞的牡丹信用卡账户历史明细也可以佐证，所欠透支款154999.21元是被告李安与被告蔡彩霞两夫妻的共同债务，被告李安对被告蔡彩霞所欠原告上述信用卡债务承担共同清偿责任。综上所述，根据相关法律法规的规定，特向法院提起如上诉请，请依法判决！被告蔡彩霞、李安没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2016年1月15日，被告蔡彩霞向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申请牡丹信用卡。被告蔡彩霞在该申请表上签名确认愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：……第三条……3、牡丹贷记卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……”其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：“……第十二条贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。……第二十条……对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）；对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”该协议附表《信用卡收费标准》记载“滞纳金：牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。……”。原告经审核后向被告蔡彩霞发放了牡丹信用卡一张，卡号为62×××25。2016年1月18日，被告蔡彩霞以装修为由向原告提交意向书，申请将上述信用卡额度提升至伍拾万元。同日，被告李安向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，《承诺书》主要载明：被告李安愿作为共同债务人对被告蔡彩霞在原告办理的信用卡分期付款项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；如持卡人蔡彩霞未能按照信用卡分期付款约定清偿债务，原告有权直接要求被告李安进行清偿；被告李安在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。被告李安在共同偿债人一栏签字捺印确认。2016年4月1日，原告经审核后同意将被告蔡彩霞的信用卡（卡号：62×××25）额度提升至20万元。被告蔡彩霞领取信用卡后使用信用卡透支消费，但没有按时足额归还透支款项，原告提供的信用卡管理系统查询的账户资料信息表以及交易流水中记录：“卡号：62×××25；账户本金：-122165.86元；表内利息：0元；表外利息：-26333.35元；表内违约金：-6500元，表外违约金：0元。”原告据此主张被告蔡彩霞截至2019年6月20日尚欠信用卡（卡号：62×××25）透支款本金122165.86元、利息26333.35元、违约金6500元，共154999.21元。原告向被告催收上述信用卡透支款本息无果，为此原告诉至法院，请求如诉称。另查明，被告蔡彩霞与被告李安于1998年1月3日登记结婚。再查明，2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司通过其网站刊登《关于我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，新增违约金收费标准是“最低还款额未还部分的5%”，每期最高500元。以上事实，有原告提供的被告的身份证、结婚证、户口簿、《送达地址确认书》、信用卡贷后管理系统截图、信用卡流水明细表、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、收费标准、《共同偿债人承诺书》、《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》、《信用卡分期付款业务调查报告书》、《信用卡法律法规告知书》、《中国工商银行广东省分行信用卡授信额度审判表》《关于我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法；被告蔡彩霞、李安经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以确认。本院认为：原告与被告蔡彩霞在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告蔡彩霞之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告发放了牡丹信用卡（卡号：62×××25），被告蔡彩霞应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款项，截至2019年6月20日尚欠信用卡透支款本金122165.86元、利息26333.35元、违约金6500元，共154999.21元，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告蔡彩霞偿还尚欠的信用卡透支款本金122165.86元及利息26333.35元、违约金6500元（上述款项计至2019年6月20日止，从2019年6月21日起至透支款本息还清之日止的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），合理合法，本院予以支持。本案涉诉信用卡透支款本息发生在被告蔡彩霞与被告李安的夫妻关系存续期间，且被告李安向原告出具了《共同偿债人承诺书》，同意以债务加入的方式作为共同偿债人为被告蔡彩霞信用卡分期付款项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。故被告李安知晓并同意被告蔡彩霞使用本案信用卡透支消费的事实，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，上述债务应认定为被告蔡彩霞与李安的夫妻共同债务，被告李安应对被告蔡彩霞的上述债务承担共同清偿责任。被告蔡彩霞、李安经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告蔡彩霞在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：62×××25）透支款本金122165.86元及利息26333.35元、违约金6500元（上述款项计至2019年6月20日止，从2019年6月21日起至透支款本息还清之日止的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；二、被告李安对被告蔡彩霞的上述判决第一项所确定的债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3399元（原告已预交），由被告蔡彩霞、李安共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  林瑞瑜人民陪审员  刘昌豪人民陪审员  冯开颜二〇一九年十二月二十日书 记 员  莫杏消附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。