江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1282民初6791号原告：中国农业银行股份有限公司靖江市支行，统一社会信用代码91321282703991947J，住所地靖江市中洲路5号。法定代表人：邵勇文，行长。委托诉讼代理人：韩莉，女，原告工作人员。被告：郑雨宁，女，1998年2月2日出生，汉族，户籍地靖江市经济开发区，现住靖江市城南大院西区。被告：刘基业，男，1993年4月19日出生，汉族，住所地靖江市城南大院西区。被告：郑立新，男，1967年5月23日出生，汉族，住所地靖江市经济开发区。被告：许良华，女，1972年7月13日出生，汉族，住所地靖江市经济开发区。原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行与被告郑雨宁、刘基业、郑立新、许良华为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩莉，被告郑雨宁、刘基业、郑立新、许良华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令四被告归还原告借款本金876273.86元及至本息还清之日止的利息（含罚息，暂算至2019年9月23日利息为20883.04元，之后的利息按年利率5.635%上浮50%即8.4525%计算）；2.原告对被告郑雨宁、刘基业名下位于靖江市城南大院西区的房产拍卖、变卖、折价后所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：2018年2月，被告郑雨宁、刘基业因购买靖江市城南大院西区的房屋向我行申请个人二手房按揭贷款89万元，被告郑立新、许良华承诺共同还款。同年2月12日，四被告与我行签订个人购房担保借款合同1份，约定我行为四被告提供借款89万元，借款期限360个月，利率为浮动利率，借款利率以中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%确定，并根据人民银行基准利率变动情况按年调整，调整日期为次年1月1日，还款方式为等额本息还款；如借款人未按约归还贷款，则对逾期借款自逾期之日起按借款合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息；合同并约定以位于靖江市城南大院西区的房屋为借款提供抵押担保。次日，我行办理了不动产抵押登记手续，不动产登记证明号为苏（x）靖江不动产证明第xx号。同年2月23日，我行按约向被告郑雨宁发放贷款89万元，约定借款利率年利率5.635%。后四被告未按约还款，仅结清贷款至2019年5月，之后未再还款。至同年9月23日四被告贷款已连续逾期5期，逾期本金5102.82元、逾期利息20883.04元，贷款项下共计结欠本金余额为876275.86元。故我行根据合同约定和法律规定提前收回全部贷款本息。被告郑雨宁、刘基业、郑立新、许良华辩称，对原告所述事实及诉讼请求均无异议，贷款合同上的签字均系各被告本人所签。原告围绕诉讼请求提供了四被告身份证复印件、户口常住人口登记卡、借款申请书、个人信贷业务申请表、共同还款承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、借款凭证、欠款清单等证据各1份。本院审查后认为，上述证据系原件、来源合法、内容互相印证，与本案具有关联性，各被告对证据均无异议，能够作为本案认定事实的依据。经审理查明，2018年2月，被告郑雨宁、刘基业因购买靖江市城南大院西区的房屋向原告申请个人二手房按揭贷款89万元，被告郑立新、许良华承诺共同还款。同年2月12日，四被告（借款人）与原告（贷款人、抵押权人）签订个人购房担保借款合同1份，约定原告为四被告提供借款89万元，借款期限360个月，利率为浮动利率，借款利率以中国人民银行同期贷款基准利率上浮15%确定，并根据人民银行基准利率变动情况按年调整，调整日期为次年1月1日，还款方式为等额本息还款；如借款人未按约归还贷款，则对逾期借款自逾期之日起按借款合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息；如借款人未按约按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；合同并约定被告郑雨宁、刘基业（抵押人）以位于靖江市城南大院西区的房屋为借款提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。次日，原告办理了不动产抵押登记手续，不动产登记证明号为苏（x）靖江不动产证明第xxx号，第一顺位抵押，抵押担保范围详见抵押合同，被担保主债权数额89万元。同年2月23日，原告按借款合同约定向靖江市房屋交易管理中心客户交易结算资金、客户名为郑雨宁的账户发放贷款89万元，郑雨宁出具借款借据一份，约定借款利率年利率5.635%，逾期年利率8.4525%。后四被告未按约还款，仅结清贷款至2019年5月，之后未再还款。至同年9月23日四被告贷款已连续逾期5期，逾期本金5102.82元、逾期利息20883.04元，贷款项下共计结欠本金余额为876275.86元。本院认为，原、被告签订购房担保借款合同，系双方当事人的真实意思表示，双方均应按约履行各自的义务。原告按约向四被告放款，四被告负有按约归还借款的义务，然四被告多期未按约还款显属违约。根据合同约定，如借款人未按约按期足额偿还借款，则贷款人对逾期借款自逾期之日起按借款合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，且贷款人有权提前收回已发放借款并有权提前行使担保权。我国法律规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。借款合同约定逾期罚息利率在借款执行利率基础上加收50%确定，即逾期年利率8.4525%，故原告现要求四被告立即归还下余全部借款本息，并主张自2019年9月24日起对下余全部本金按逾期年利率8.4525%计收利息，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。我国法律规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立；为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告郑雨宁、刘基业以其名下位于靖江市城南大院西区的房屋为借款提供担保，原告依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。现四被告未能按约及时足额偿还借款已构成违约，原告有权按合同约定行使抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十二条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郑雨宁、刘基业、郑立新、许良华归还原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行借款本金876273.86元及至本息还清之日止的利息（含罚息，暂算至2019年9月23日利息为20883.04元，之后的利息按年利率5.635%上浮50%即8.4525%计算），于判决生效后十日内付清。二、原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行对被告郑雨宁、刘基业名下位于靖江市城南大院西区的房屋[不动产权证书号：苏（x）靖江不动产权第xx号]拍卖、变卖或折价后所得的价款在借款合同约定的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12772元，减半收取计6386元，由四被告负担（此款原告已垫支，本院于判决生效后15日内退还，被告于履行判决义务时向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本五份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费12772元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53；行号：104312800123）。审判员  尤莉二〇一九年十二月二十七日书记员  吴燕附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。