文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0237民初4623号原告：重庆银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路329号，统一社会信用代码9150023758685706XF。负责人：何福远，行长。委托诉讼代理人：陈超，重庆宏愿律师事务所律师。委托诉讼代理人：代强，重庆宏愿律师事务所律师。被告：杨平，男，1985年11月6日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：董存香，女，1984年10月9日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：罗伸桂，女，1981年11月27日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。原告重庆银行股份有限公司巫山支行与被告杨平、董存香、张龙森、罗伸桂金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案。2019年12月26日，原告重庆银行股份有限公司巫山支行向本院提出申请，要求撤回对被告张龙森的起诉。经本院审查，于同日裁定予以准许。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司巫山支行的委托诉讼代理人陈超，被告杨平到庭参加诉讼。被告董存香、罗伸桂经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨平、董存香偿还原告借款本金37.998683万元，截止2019年11月14日的正常利息0.194222万元、罚息10.910831万元、复息1.055762万元，共计50.159498万元。并判决被告杨平、董存香支付原告2019年11月15日起至借款还清日止，以借款本金37.998683万元为基数，按实际执行贷款利率9.2%上浮50%的标准13.8%计算罚息，利随本清；及以所欠利息和罚息为基数按实际执行贷款利率9.2%上浮50%的标准13.8%计算的复利，利随本清。2.判决原告对抵押物即登记在被告罗伸桂名下的坐落于重庆市巫山县XX镇XXX路XXX号XX幢XXX号(314房地证2011字第0XXXX号)房屋享有优先受偿权。3.本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2015年9月23日，原告与杨平签订了编号为（2015）年（重银巫山支借字）第XXXX号《重庆银行长江卡循环贷款最高额贷款合同》，其中载明：额度为40万元，期限自2015年9月23日到2018年9月22日止，合同项下贷款按照提款当日中国人民银行公布的三年期贷款基准利率上浮92%执行；利息从贷款实际发放之日起按实际发放额和实际贷款期限计算，采用按期结息，到期还本的，每月结算一次，结息日为每月二十日等内容。同日，原告与罗伸桂签订了编号为（2015）年重银巫山支抵字第XXXX号《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》，以罗伸桂名下的坐落于重庆市巫山县XX镇XXX路XXX号XX幢XXX号（314房地证2011字第0XXXX号）房屋为上述借款作了抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得了他项权证。2015年8月25日，董存香给原告出具《共同还款承诺书》，承诺其将与借款人杨平共同履行还款义务。以上合同原、被告就各自的权利义务进行了明确的约定。上述合同签订后，杨平于2016年10月11日向原告申请提取该笔贷款40万元，原告通过转账的方式支付了该笔借款，同时也给原告出具了《重庆银行个人贷款借款借据》，其中载明：借款到期日期为2017年10月10日，年利率9.2%等内容。被告杨平偿还了部分本息后，从2019年3月21日开始逾期，之后就没有按照合同约定偿还贷款本息了。综上所述，所有被告均没有按照合同的约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行义务，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。被告杨平辩称，向原告借款是事实，借款到期过后，杨平想偿还贷款再借，但征信出了问题，还了就贷不出来了。跟原告协商分期还款，原告同意分期偿还，并不再计算利息，所以后面还了2万元本金。现在原告起诉又要求给利息，杨平没有能力偿还，如果不给利息，可以慢慢来偿还本金。被告董存香、罗伸桂未作答辩。本院经审理认定事实如下：杨平、董存香于2010年4月2日登记结婚。2015年8月25日，董存香给原告出具《共同还款承诺书》。《共同还款承诺书》载明“重庆银行股份有限公司巫山支行(分行/部)：本人与借款人杨平系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。……”2015年9月23日，原告与杨平签订《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》【合同编号：(2015)年（重银巫山支借）字第XXXX号】。《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》第一部分通用条款载明：“甲方(贷款人)：详见专用条款乙方（借款人）：详见专用条款……二、贷款额度、用途、期限2.1甲方经审核乙方提交的贷款申请，审批同意向乙方发放长江卡循环贷款，长江卡循环贷款以核准的贷款额度向乙方发放贷款。本合同所称‘贷款额度’是指乙方在该额度项下一次或分次使用的贷款本金余额之和的最高上限（以下简称‘额度’）；所称‘贷款’是指乙方在其额度项下具体使用的每笔贷款（以下简称‘贷款’）。2.2本合同项下长江卡循环贷款额度以专用条款第1条为准。……2.4本合同项下额度有效期限以专用条款第2条为准。……三、贷款利率、罚息、复利3.1本合同项下贷款利率根据借款人额度期限对应的中国人民银行同期同档次贷款利率执行，具体执行标准以专用条款第3条为准。3.2本合同签订后，如遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同实际执行贷款利率按下列方式之一进行调整，具体调整方式由甲乙双方在专用条款第4条中予以明确：3.2.1固定利率：遇利率调整不随之调整。……3.5利息从贷款实际发放之日起按实际放款额和实际贷款期限计算。采用按期（月）结息，到期还本的，每月结算一次，结息日为每月二十日，但最后一期结息日为贷款到期日。……3.7若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，甲方有权从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止。罚息和复利的利率按专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。……六、贷款担保6.1本合同项下贷款采用专用条款第7条约定的方式进行担保。……九、违约事件下列任一事件均构成本合同的违约事件：9.1乙方未按合同约定履行归还贷款本金或支付贷款利息义务的。……”《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》第二部分专用条款载明：“合同编号：(2015)年（重银巫山支借字）字第XXXX号甲方（贷款人）：重庆银行股份有限公司巫山支行……乙方（借款人）：杨平……1、本合同项下长江卡循环贷款额度为人民币（大写）：肆拾万元，人民币（小写）：400000.00元（大小写不一致时，以大写为准）。本贷款额度为非承诺性额度。2、（1）本合同项下额度有限期限自2015年9月23日起至2018年9月22日止。额度到期自动作废，不再继续使用。（2）额度项下贷款最长使用期限为下列第①项约定期限：①额度项下贷款期限最长为一年；……4、如遇中国人民银行调整上述基准利率，则本合同实际执行贷款利率按通用条款第3.2.1条进行调整。……6、乙方同意按下列第2项方式还款：……（2）按期（月）结息，到期还本。7、本合同项下最高额授信业务按下列第2项方式进行担保：……（2）抵押，担保人必须与甲方签订最高额抵押合同，详见（2015）年（重银巫山支抵）字第XXXX号《长江卡循环贷款最高额抵押合同》；……”同日，原告与罗伸桂签订《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》【合同编号：(2015)年（重银巫山支抵）字第XXXX号】。《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》第一部分通用条款载明“甲方(抵押权人)：详见专用条款乙方（抵押人）：详见专用条款一、总则1.1为确保本合同约定的《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》及其项下的各类具体业务合同（以下简称主合同）而产生的全部债权得到实现，乙方自愿将其享有合法处分权（列入后附《抵押财产清单》）的财产为甲方的债权设立抵押担保，双方经平等协商订立本合同。二、担保对象、范围2.1本合同抵押财产所担保对象及金额以专用条款第1条约定为准。2.2本合同担保的范围包括因主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、实现债权的费用及其他所有依法应付费用。三、抵押财产3.1抵押财产的名称、数量、价值等详细信息以本合同附件《抵押财产清单》为准。……”《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》第二部分专用条款载明“合同编号：(2015)年（重银巫山支抵）字第XXXX号甲方（抵押权人）：重庆银行股份有限公司巫山支行……乙方（抵押人）：罗伸桂……1、本合同（抵押财产）所担保对象为：自2015年9月23日起至2018年9月22日止甲方与杨平（本合同所称债务人）依据编号为2015年重银巫山支借字第XXXX号《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》项下单个或多个具体业务合同所产生的债务人对甲方所负全部债务，本金余额不超过（大写）肆拾万元。……”《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》附件《抵押财产清单》载明“抵押财产名称罗伸桂住房规格套数量1所在地重庆市巫山县XX镇XXX路XXX号XX幢XXX室权属证书/号码314房地证2011字第0XXXX号……”2015年9月23日，双方办理抵押登记，重庆市巫山县国土资源和房屋管理局出具了314房地证(押)2015字第0XXXX号他项权证。载明“抵押权人重庆银行股份有限公司巫山支行抵押人罗伸桂抵押房屋坐落重庆市巫山县高唐街道XXX路XXX号XX幢XXX室……”2016年10月11日，原告与杨平签订《重庆银行个人贷款借款借据》。《重庆银行个人贷款借款借据》载明“借款人杨平借款合同编号2015年重银巫山支借字第XXXX号借款金额(大写)肆拾万元正到期日期2017年10月10日年利率9.2%……”。同日，原告向杨平发放贷款40万元。借款期限届满，杨平未按约定偿还贷款本息。截止2019年11月14日，下欠贷款本金37.998683万元、期内利息0.194222万元、逾期利息10.910831万元、复利0.268338万元。本院认为，原告与杨平签订的《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》，原告与罗伸桂签订的《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均系合法有效的合同，应当受到法律保护。杨平借款后，未按约定偿还贷款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》约定，贷款逾期后的利率为实际执行贷款利率9.2%上浮50%即年利率13.8%，并对未偿还的期内利息，按照逾期利率计收复利。杨平与董存香系夫妻关系，杨平向原告借款时，董存香向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿意与杨平共同偿还贷款，该贷款应当认定为杨平与董存香的夫妻共同债务，董存香应当承担共同偿还的责任。罗伸桂以登记在自己名下、坐落于重庆市巫山县高唐街道XXX路XXX号XX幢XXX号房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。约定抵押担保的范围包括贷款本金、利息(包括期内利息、逾期利息)、复利等，罗伸桂在抵押物的价值范围内，对该债务承担责任。原告就该笔债权，对抵押物折价或依法拍卖、变卖后的价款，享有优先受偿的权利。但原告要求对逾期利息计算复利，不符合合同约定，本院不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨平、董存香在本判决生效后五日内，共同偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行贷款本金37.998683万元及期内利息0.194222万元、逾期利息(其中，2019年11月14日前的逾期利息为10.910831万元；从2019年11月15日起至付清本金之日止，以37.998683万元为基数，按照年利率13.8%计算)、复利（其中，2019年11月14日前的复利为0.268338万元；从2019年11月15日起至付清期内利息之日止，以0.194222万元为基数，按照年利率13.8%计算）。二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行就上列债权，对登记在被告罗伸桂名下、坐落于重庆市巫山县高唐街道XXX路XXX号XX幢XXX号房屋(314房地证2011字第0XXXX号)，享有优先受偿的权利。三、驳回原告重庆银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费0.8816万元，减半收取计0.4408万元，由原告重庆银行股份有限公司巫山支行负担0.0055万元，被告杨平、董存香、罗伸桂负担0.4353万元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 谭进吾二〇一九年十二月三十一日法官助理 胡弘松书 记 员 刘发仁