安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0503民初4763号 原告：中国工商银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市经济开发区。 负责人：王晓东，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘蓉，安徽长城律师事务所律师。 被告：邓效山，男，1972年2月2日出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 被告：吴昌翠，女，1972年9月3日出生，汉族，住址同上。 原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称工行马鞍山分支行）诉被告邓效山、吴昌翠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案，依法适用普通程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告工行马鞍山分行的委托诉讼代理人刘蓉到庭参加诉讼，被告邓效山、吴昌翠经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除本分行与邓效山、吴昌翠于2007年1月9日签订的《个人购房借款合同》；2、判令邓效山、吴昌翠归还本分行借款本金36852.52元、利息1049.51元（此利息金额暂计算至2019年3月9日，实际金额应按合同约定计算至全部欠款清偿之日止），并赔偿本分行支付的律师费用5000元；3、判令本分行有权立即实现抵押权，即有权拍卖、变卖邓效山、吴昌翠抵押的位于安徽省马鞍山市花山区华林雅筑X栋XXX室的房产，并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债务；4、判令邓效山、吴昌翠承担本案诉讼费用。事实和理由：2007年1月9日，本分行与邓效山、吴昌翠签订《个人购房借款合同》一份，约定本分行向邓效山、吴昌翠提供个人购房抵押贷款120000元，贷款期限为15年，即自2007年1月9日起至2022年1月9日止，贷款年利率为4.805%；邓效山、吴昌翠以按月等额本息方式归还贷款，逾期还款本分行有权要求其二人提前清偿全部欠款本息、支付罚息，并承担因索款而产生的包括律师费、评估费、拍卖费等所有费用。同时，邓效山、吴昌翠以购买的位于马鞍山市花山区华林雅筑8栋303室房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理房产抵押登记，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权费用等所有其它应付费用。合同签订之后，本分行依约发放了120000元贷款，但二被告却未按时还款。截止至2019年3月9日，邓效山、吴昌翠尚欠本分行贷款本金36852.52元、利息1049.51元。根据合同约定本分行因实现债权所产生的律师费5000元应由邓效山、吴昌翠予以承担。故诉请法院，判如所请。 诉讼中，工行马鞍山分行以邓效山、吴昌翠在诉讼中归还部分欠款为由，变更第2项诉请为：判令邓效山、吴昌翠归还借款本金31213.46元、利息1191.87元（计算至2019年11月21日，实际金额应按合同约定计算至全部欠款清偿之日止）。 邓效山、吴昌翠未作答辩，也未提供证据。 工行马鞍山分行围绕诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照副本复印件、负责人身份证明复印件，证明工行马鞍山分行工商登记信息；2、邓效山、吴昌翠身份证及结婚证复印件，证明其二人的自然人身份信息及关系；3、个人住房贷款申请审批表、个人住房贷款客户谈话笔录、《个人购房借款合同》、个人贷款借款凭证、个人贷款发放凭证（个人客户信息）、房地产抵押证书，证明：邓效山、吴昌翠向工行马鞍山分行贷款120000元及双方约定的权利义务和违约责任，邓效山、吴昌翠以所有的房屋为该笔贷款提供抵押，工行马鞍山分行按约发放了120000元贷款；4、《委托代理合同》、律师费发票，证明工行马鞍山分行为实现债权而支付律师费5000元；5、银行账户明细，证明邓效山、吴昌翠的欠款情况。 本院认证意见：工行马鞍山分行提供的以上证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为本案证据使用。 根据到庭当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定如下事实：邓效山、吴昌翠于1997年6月登记结婚。2007年1月9日，邓效山作为借款人、邓效山与吴昌翠作为抵押人，与工行马鞍山分行签订《个人购房借款合同》，约定：工行马鞍山分行向邓效山、吴昌翠发放个人住房贷款120000元用于购买座落于马鞍山市花山区华林雅筑X栋XXX室房屋；借款期限为15年，自2007年1月9日至2022年1月9日，实际放款日与到期日以借款凭据为准；贷款利率确定为月利率4.805‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行；还款方式为等额本息还款法；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计付款期未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布合同提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权力所引起的任何损失负责；借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径方式追索，由此引起的费用由借款人负责；邓效山、吴昌翠以所购的马鞍山市花山区华林雅筑X栋XXX室房屋为该借款提供抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括复利）、罚息以及实现债权的费用。当日，工行马鞍山分行向邓效山指定账户发放贷款120000元。2007年3月13日，上述抵押的马鞍山市花山区华林雅筑X栋XXX室房屋被办理了抵押登记。后邓效山未按约还款。至2019年11月21日，邓效山欠工行马鞍山分行贷款到期本金7731.21元、利息1191.87元，其未到期本金为23482.25元。另，工行马鞍山分行因本次诉讼产生律师代理费5000元。 本院认为：邓效山、吴昌翠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视为放弃抗辩权。案涉《个人购房借款合同》系签约各方真实意思表示，且不违反我国法律法规禁止性规定，应合法有效。工行马鞍山分行与邓效山之间存在借款合同关系，与邓效山、吴昌翠之间存在抵押合同关系。工行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，邓效山作为借款人应按约履行还本付息之义务。未履行，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。邓效山未按约履行还款义务，工行马鞍山分行有权按约宣布合同提前到期、解除合同、提前收回未到期的贷款，还款期限变更为工行马鞍山分行2019年8月5日向法院起诉主张解除合同提前收回贷款，未能收回贷款，视为贷款逾期，工行马鞍山分行有权按对未到期贷款计收逾期利息。因工行马鞍山分行诉请的2019年2月21日之后的利率标准不明确，本院依法予以确定。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，本院依法确定案涉借款2019年2月21日之后的利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍为宜。工行马鞍山分行利息诉请中超出此范围的部分，本院不予支持。工行马鞍山分行作为抵押权人，在借款人邓效山未按约还款时，有权就抵押人邓效山、吴昌翠所抵押的抵押物经折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。案涉借款发生于邓效山、吴昌翠夫妻关系存续期间，用于购买其二人共同共有的房屋，且吴昌翠作为抵押人在借款合同下签名，故应属于其二人共同债务，吴昌翠应承担共同偿还责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行与被告邓效山、吴昌翠签订的《个人购房借款合同》。 二、被告邓效山、吴昌翠于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行至2019年11月21日的借款本金7731.21元、利息1191.87元，并以本金7731.21元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍为计算标准，支付自2019年11月22日起至实际偿清之日止的利息。 三、被告邓效山、吴昌翠于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行未到期本金23482.25元，并以23482.25元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍为计算标准，支付自2019年8月5日起至实际偿清之日止的利息。 四、被告邓效山、吴昌翠于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费5000元。 五、如被告邓效山、吴昌翠不能履行上述第二、三项债务，原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行有权就该两被告抵押的位于安徽省马鞍山市花山区华林雅筑X栋XXX室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 六、驳回原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费873元、公告费600元，均由被告邓效山、吴昌翠承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  刘明荣 人民陪审员  缪开妹 人民陪审员  裴春梅 二〇一九年十二月十二日 书 记 员  朱爱琴