河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初29081号原告：郑州银行股份有限公司明理路支行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）商都路与明理路西交叉口福蒙特家居物流中心B馆。统一社会信用代码：914101001702436389。负责人：葛亚萍，女，汉族，1981年8月12日出生，住郑州市金水区。系该支行行长。委托代理人：李奇、张小刚，河南中赢旗晟律师事务所律师。被告：刘梦慧，女，汉族，1992年2月23日出生，住河南省孟州市。委托代理人：曹荣荣，河南华融律师事务所律师。被告：魏祖莲，女，汉族，1963年11月4日出生，住河南省遂平县。被告：郑州市正丰物业有限公司，住所地郑州市长兴路（河南郑州五金机电化工批市场），统一社会信用代码：91410108268098563B。法定代表人：魏贻春。被告：魏贻春，男，汉族，1959年4月25日出生，住郑州市金水区。被告：魏萌，男，汉族，1987年10月11日出生，住郑州市。原告郑州银行股份有限公司明理路支行诉被告刘梦慧、魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李奇、被告刘梦慧及其委托代理人曹荣荣到庭参加诉讼，被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘梦慧偿还原告借款本息合计1397780.75元（其中本金100万元，含复利、罚息暂计至2019年5月20日的利息397780.75元，2019年5月20日之后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止）；二、判令被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、由被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2016年9月5日，被告刘梦慧作为借款人与原告签订《小额宝借款合同》，向原告借款100万元，借款期限自2016年9月5日至2017年9月4日，还款方式为共分12期，按期付息一次还本。同时约定：被告刘梦慧未按时足额偿还贷款本息、支付应付费用即构成违约，原告有权按照借款执行利率上浮50%计收罚息、复利等。当日，被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌与原告补充签订《保证合同》，对被告刘梦慧上述借款提供连带责任保证，保证范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等），保证期间主债务履行期限届满之日起三年。后原告依约向被告刘梦慧发放贷款100万元。但借款发放后，被告刘梦慧即出现未按时足额支付利息，借款到期拒不偿还借款本息，经原告无数次沟通，各被告仍未履行合同义务。其行为已经违反了《小额宝借款合同》《保证合同》的约定，构成违约。原告为维护自己的合法权益，诉至本院。被告刘梦慧辩称：一、本案贷款属于借名贷款，答辩人仅是名义借款人，正丰公司是实际借款人，答辩人并非实际使用借款，上述借款在答辩人账户秒进秒出，实际是由被告正丰公司使用了，被答辩人在贷款时即对借名贷款一事知情，因此答辩人不应承担还款义务。二、被答辩人郑州银行贷款审查不严，为了完成贷款任务，违规放贷，损害国家利益，此次贷款合同应属无效，答辩人不应当承担还款责任。被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌未答辩，亦未举证。经审理查明：1、2016年9月5日，原告（贷款人）与被告刘梦慧（借款人）签订郑银个借字第01120160010152651号《小额宝借款合同》，主要约定：贷款金额100万元，贷款期限自2016年9月5日起至2017年9月4日止；贷款利率为9.7875%；还款方式为按月付息一次还本；借款人未按合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息、复利，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。该合同落款处有借款人刘梦慧签字并捺印。同日，原告与被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌签订郑银保字第09120160010127475号《保证合同》，主要约定：担保的主合同为原告和刘梦慧于2016年9月5日签订的编号为01120160010152651的《小额宝借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；保证方式为连带责任保证，保证期间自主债务履行期限届满之日起三年；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费等）。该合同落款处有保证人魏祖莲、魏贻春、魏萌签字并捺印，加盖有郑州市正丰物业有限公司公章。2、2016年9月7日，原告向被告刘梦慧尾号为6105的账户发放借款100万元。被告刘梦慧签订郑州银行《个人生产经营性贷款借款凭证》一份，载明：贷款总额度100万元，贷款利率9.7875%，到期日期2017年9月4日。该凭证有被告刘梦慧签字并捺印。3、原告提交的刘梦慧欠款明细表显示：截至2019年5月20日，被告刘梦慧尚欠原告借款本金100万元、利息（含复利和罚息）397780.75元。本院认为：合同应当履行。本案中《小额宝借款合同》《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。被告刘梦慧辩称，其是名义借款人，实际借款人与实际使用人均为郑州市正丰物业有限公司，该还款责任应由实际借款人偿还。但是被告刘梦慧本人在《小额宝借款合同》上签字确认，且该款项实际转入其名下账户；郑州市正丰物业有限公司虽向其出具有还款保证书，但是该约定系两者之间的内部约定，对外不产生法律效力，故对于其辩称，本院不予采信。原告依约履行了发放贷款的义务，被告刘梦慧未按合同约定还款，已构成违约，应承担违约责任。被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌作为保证人应按照合同约定承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告刘梦慧追偿。关于罚息，《小额宝借款合同》约定被告刘梦慧未按本合同约定的期限归还贷款本息的，向原告支付罚息，以未还本金为基数，罚息利率按照计收罚息之日的执行利率上浮50%（9.7875%＊1.5=14.68125%）计算，符合《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十五条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三项之规定，本院予以支持。关于复利，根据《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十五条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三项之规定，被告刘梦慧应自逾期支付利息之日向原告支付复利，复利利率同罚息利率14.68125%，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘梦慧于本判决生效后十日内支付原告郑州银行股份有限公司明理路支行借款本金100万元和利息1397780.75元（利息含罚息、复利，暂计算至2019年5月20日。之后的罚息以100万元为基数，按照年利率14.68125%，从2019年5月21日起计算至借款本金清偿完毕之日止；之后的复利以所欠的合同期内应付利息为基数，按照年利率14.68125%从2019年5月21日起计算至合同期内应付利息清偿完毕之日止）；二、被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌对上述第一项判决内容承担连带清偿责任，被告魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌承担保证责任后，有权向被告刘梦慧追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8690元，由被告刘梦慧、魏祖莲、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张卫国二〇一九年十二月二十五日书记员  赵 凯