辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初11854号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行，住所地沈阳市沈河区朝阳街21号。法定代表人：张连双，该支行行长。委托代理人：陈明慧，辽宁思韬律师事务所律师。被告：张涛，男，汉族，1974年4月24日出生，住：辽宁省新民市。被告：沈阳富捷程汽车销售服务有限公司，住所地沈阳市沈河区奉天街346号（1-4-23）。法定代表人：赵冲。原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行诉被告张涛、沈阳富捷程汽车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后，依法由审判员张力担任审判长并主审、与人民陪审员王崇、审判员张玉华组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行委托代理人陈明慧到庭参加诉讼，被告张涛、沈阳富捷程汽车销售服务有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行提出如下诉讼请求：1．请求法院判令被告一张涛偿还《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》项下本金人民币77,943.72元及相应的利息，利息请求至全部本息清偿之日止。（暂截至2019年1月30日，本金77,943.72元，利息52,620.21元，本息共计130,563.93元。）；2．请求法院判令原告对抵押物享有优先受偿权；3．请求法院判令被告二对被告一的债权承担连带保证责任；4．请求法院判令本案诉讼费用及其他相关费用由二被告承担。事实与理由：2014年6月25日，被告张涛与被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司签订《汽车销售合同》，约定被告一购买丰田汉兰达汽车一辆，车牌号为辽Ａ×××××，车价总款为268,000元，首付为81,000元，余款为187,000元，余款由贷款银行或贷款金融机构按贷款合同约定一次性直接交付给销售方。2014年6月25日，被告张涛与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》并申请工银信用卡，约定被告张涛车辆余款通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为187,000元，被告张涛以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币5,210元，以后每期偿还人民币5,194元，从透支次月起于每月25日前偿还，若出现违约，原告有权要求被告张涛立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。透支利息按每日万分之五计算。合同签订后，原告将购车款187,000元发放给被告张涛。为确保原告债权的实现，同日被告张涛与原告签订《抵押合同》，合同约定，其自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，所担保的主债权为被告办理的信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。双方于2014年8月5日办理了抵押登记。2014年6月25日，被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司向原告出具担保函，其自愿为被告张涛提供连带责任保证担保，担保范围为被告张涛与原告签订《个人借款合同和担保合同》项下的全部借款本金、利息，借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及实现贷款债权和抵押金的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用、公证费、律师费等）。保证期限为自担保函出具之日起，至借款人全部借款到期结清之日止。合同签订后，被告张涛并未按照约定按期、足额偿还借款。截至2019年1月30日，被告张涛已拖欠本金77,943.72元，利息52,620.21元，本息共计130,563.93元。上述借款经原告多次催收后，被告张涛仍未偿还。为及时维护原告的合法权益，防止损失扩大，特向贵院提起诉讼，请求法院予以支持。被告张涛、沈阳富捷程汽车销售服务有限公司未到庭参加诉讼，未作书面答辩。原告代理人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告举证的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《抵押合同》、抵押物清单、机动车登记证书、工商银行信用卡申请表、《担保函》、信用卡账单及交易明细等证据，经当庭质证认证，本院予以确认，在卷佐证。经审理查明，2014年6月25日，被告张涛与原告签订《信用卡购车专项分期付款借款合同》，并申请工银信用卡，约定被告张涛向原告申请办理信用卡购车分期业务以透支方式支付购车款，透支金额为187,000元，被告张涛以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币5,210元，以后每期偿还人民币5,194元，从透支次月起于每月25日前偿还，若出现违约，原告有权要求被告张涛立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，透支利息按每日万分之五支付。分期手续费为21,093.6元，支付方式为分期支付。合同签订后，原告将购车贷款发放给销售方。同日，被告张涛与原告签订《抵押合同》，约定被告张涛自愿以所购车牌号为辽Ａ×××××的车辆向原告提供抵押担保，所担保的主债权为被告张涛办理的信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押合同签订后，双方于2014年8月5日办理了车辆抵押登记。2014年6月25日，被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司向原告出具担保函，其自愿为被告张涛提供连带责任保证担保，担保范围为借款人与原告签订的《个人借款合同和担保合同》项下的全部借款本金、利息，借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及实现贷款债权和抵押金的费用（包括但不限于诉讼费用、执行费用、公证费、律师费等）。保证期限为自担保函出具之日起，至借款人全部借款到期结清之日止。合同签订后，被告张涛并未按照约定归还本息，被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司也未承担连带保证责任，原告诉请中的利息金额中包含了滞纳金、违约金。另查明，2016年4月，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，违约金收费标准为按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元，取消超限费。再查明2015年3月26日，中国工商银行沈阳融信支行于2015年撤并，相关业务并入中国工商银行沈阳沈河支行，债权亦由中国工商银行沈阳沈河支行行使。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张涛、沈阳富捷程汽车销售服务有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告与被告张涛签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款借款合同》、《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，各方均应遵照履行。原告已依约履行了贷款义务，被告张涛未按约偿还借款本息，现原告诉至本院请求判令被告张涛偿还全部借款本息，并对抵押财产优先受偿，其请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司承担连带责任的诉讼请求。根据被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司出具的担保函，其对被告张涛向原告的借款提供连带责任保证担保，在被告张涛未还款时，其应当承担担保责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告张涛以其所购车辆作为抵押，被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司出具担保函，对如何承担担保责任未做明确约定，故原告应先就被告张涛抵押财产优先受偿，不足部分由被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司承担连带责任。综上，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张涛于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行借款本金人民币77,943.72元及相应的利息，利息请求至全部本息清偿之日止。（本金截止到2017年1月30日，利息自逾期之日起至债务清偿之日止按日万分之五计算；滞纳金自逾期之日起至2016年12月31日按合同约定的计收标准计算，自2017年1月1日起债务清偿之日止按《中国工商银行股份有限公司关于我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》中违约金收取标准计算）；二、如被告张涛逾期履行本判决书第一项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行对被告张涛提供抵押的车辆（车牌号为辽Ａ×××××）享有优先受偿权。三、被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司对原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行就上述第二项抵押财产优先受偿后仍不能清偿部分承担连带责任；被告沈阳富捷程汽车销售服务有限公司承担连带赔偿责任后可以向被告张涛追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳沈河支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,911元、公告费800元，由被告张涛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 张 力人民陪审员 王 崇人民陪审员 张玉华二〇一九年十二月四日书 记 员 赵晓丹本案判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。