广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初33249号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦。委托诉讼代理人：王曲，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶敏，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师。被告：邓龙辉，男，汉族，1972年12月3日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，被告：冯华英，女，汉族，1974年4月5日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告邓龙辉、冯华英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人陶敏到庭参加诉讼；被告邓龙辉、冯华英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与两被告签订的《个人贷款合同》；2.判决两被告共同向原告偿还个人贷款本金3871365.84元，利息27775.28元，罚息34.72元，复利61.17元，合计3899237.01元（暂计至2019年9月24日，此后的利息、罚息、复利按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；3.判决确认原告对两被告的抵押物【深圳市南山区北环大道深云村12栋A座21E(房产证号：粵（2016)深圳市不动产权第0052290号）】享有抵押权，有权以处置抵押物所得价款优先偿还两被告上述债务及原告实现债权的全部费用；4.判决两被告共同承担原告为实现债权的律师费2000元；5.两被告共同承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年7月4日，两被告填写《个人贷款申请表》，向原告申请贷款。2017年7月17日，原告（贷款人）与被告邓龙辉（借款人、抵押人）、冯华英（抵押人、保证人）签订编号为102170004119的《个人贷款合同》。合同约定：原告为被告邓龙辉提供借款410万元整，借款期限为20年；贷款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计息，如遇基准利率调整，则从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时原告有权调整利率浮动比例；还款方式为等额本息，还款日为每月的10日；供款总期数为240期，若被告邓龙辉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，被告邓龙辉最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告邓龙辉出具的《借款借据》为准；以两被告名下的房产【深圳市南山区北环大道深云村12栋A座21E(不动产证号：粵（2016)深圳市不动产权第0052290号）】为贷款提供抵押担保，同时被告冯华英提供连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；两被告涉及诉讼及其他可能对原告债权产生不利影响的状况时，两被告应及时书面通知原告，并且原告有权要求其提前归还全部借款本息，承担全部费用；若两被告未按合同约定归还贷款本息或违反本合同承诺及约定的其他义务，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求两被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施；原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由两被告承担。合同签订后，原、被告对抵押房产办理了抵押登记，抵押编号是DY-03D17018505。2017年8月4日，原告按合同约定向被告邓龙辉发放贷款410万元整，借款期限为20年，自2017年8月4日起至2037年8月4日止，被告邓龙辉确认收到该款项，借款出账当日年利率为5.88%。综上，原告认为，案涉《个人贷款合同》合法有效，原告已全面履行了合同义务，然被告邓龙辉涉及其他诉讼案件，但未通知原告，并且于2019年9月10日第25期被告邓龙辉开始拖欠原告的贷款本息。被告邓龙辉的上述行为已严重违约，被告冯华英作为抵押人、保证人以及被告邓龙辉配偶亦未履行清偿责任，为了维护原告的合法权利，现特向法院提起诉讼，恳请判如所请。被告邓龙辉、冯华英均未答辩，亦未举证及质证。本院经审理认定事实如下：2017年7月4日，两被告填写《个人贷款申请表》，向原告申请贷款。2017年7月17日，原告（贷款人）与被告邓龙辉（借款人、抵押人）、冯华英（抵押人、保证人）签订编号为102170004119的《个人贷款合同》。合同约定：原告为被告邓龙辉提供借款410万元整，借款期限为20年；贷款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计息，如遇基准利率调整，则从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时原告有权调整利率浮动比例；还款方式为等额本息，还款日为每月的10日；供款总期数为240期，若被告邓龙辉未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，被告邓龙辉最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告邓龙辉出具的《借款借据》为准；两被告以其名下房产【深圳市南山区北环大道深云村12栋A座21E(不动产证号：粵（2016)深圳市不动产权第0052290号】为贷款提供抵押担保，同时被告冯华英提供连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；若被担保的债权同时存在多项担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论该担保是否由被告邓龙辉提供，各担保人承担的担保责任不受其他担保的任何影响，当被告邓龙辉未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，原告有权直接要求本合同项下的任一或全部担保人承担本合同项下的全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，各担保人将不提出任何异议；若两被告未按合同约定归还贷款本息或违反本合同承诺及约定的其他义务，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求两被告立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施；原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由两被告承担。2017年8月2日，双方就上述抵押物办理动产抵押登记，抵押编号是DY-03D17018505。2017年8月4日，原告按合同约定向被告邓龙辉发放贷款410万元整，借款期限自2017年8月4日起至2037年8月4日，借款出账当日年利率为5.88%。被告邓龙辉确认收到该款项。贷款发放后，被告邓龙辉未能依约足额还款。原告提供的欠款明细显示，截至2019年9月24日，被告邓龙辉尚欠原告借款本金3871365.84元，利息27775.28元，罚息34.72元，复利61.17元。另，原告主张为本案诉讼支出律师费2000元，但未提供证据证明律师费已实际支付。原告主张两被告为夫妻关系，亦未提供有效证据证明。以上事实，有《个人贷款申请表》、《个人贷款合同》、《借款借据》等证据及原告的陈述、庭审笔录在卷佐证，本院予以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的《个人贷款合同》为双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，依法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告邓龙辉发放贷款，该被告未按照约定偿还原告借款本息，已构成违约，故原告有权依照合同约定宣布合同项下的借款全部提前到期，要求被告邓龙辉清偿借款本金、利息、罚息及复利，有权实现抵押权优先受偿，同时要求被告冯华英承担连带保证责任。至于原告主张涉案债务为夫妻共同债务，并据此要求被告冯华英共同清偿涉案债务，因无有效证据证明两被告为夫妻关系，故原告该主张本院不予采纳；原告诉请的律师费，因尚未实际产生，该诉请无事实及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓龙辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行借款本金人民币3871365.84元以及已产生的利息、罚息、复利（截至2019年9月24日，利息为人民币27775.28元，罚息为人民币34.72元，复利为人民币61.17元；之后的利息、罚息、复利均按照合同约定及中国人民银行有关规定计付至款项还清之日止）；二、如被告邓龙辉逾期不履行上述债务，则依法处分被告邓龙辉、冯华英名下位于深圳市南山区北环大道深云村12栋A座21E房产[不动产证号：粵（2016)深圳市不动产权第0052290号]，所得款项用于优先偿还上述债务。不足部分，由被告邓龙辉继续清偿；三、被告冯华英对被告邓龙辉的上述债务承担连带责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币19005元、保全费人民币5000元，均由两被告共同负担。上述费用原告广发银行股份有限公司深圳分行均已预交，本院全额退回原告广发银行股份有限公司深圳分行。两被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币24005元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  杨俊洁二〇一九年十二月十七日书记员  许 爵