重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0152民初6811号原告：中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区梓潼街道建设路18号，统一社会信用代码915002234506154167。负责人：刘洪均，行长。委托诉讼代理人：周世海，男，该行员工。委托诉讼代理人：梁鹏，男，该行员工。被告：张毅，男，1977年5月13日出生，汉族，住四川省江油市。委托诉讼代理人：谭兴平，重庆法洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑疆，重庆法洋律师事务所律师。被告：欧均，女，1982年3月3日出生，汉族，住四川省江油市。委托诉讼代理人：谭兴平，重庆法洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑疆，重庆法洋律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行与被告张毅、欧均金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行的委托诉讼代理人周世海、梁鹏，被告张毅、欧均的共同委托诉讼代理人谭兴平、郑疆均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金952202.88元，并支付截至2019年10月20日的借款利息9292.39元，罚息27.44元，复利16元；2、判令二被告支付自2019年10月21日起至付清之日止的罚息和复利（其中罚息以贷款本金952202.88元为基数，在贷款执行利率上上浮50%计算，复利以利息、罚息之和9319.83元为基数，在贷款执行利率上上浮50%计算）；3、判令本案受理费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担；4、判令二被告未清偿上述款项时，原告对二被告提供的抵押物即重庆市潼南区XX街道办事处XX街2XX号的房产在拍卖、变卖的价款享有优先受偿。事实及理由：2017年6月29日，原告与被告张毅签订了《个人购房担保借款合同》，被告欧均在抵押人处签字，该合同约定被告张毅向原告借款1140000元；借款用途为购房；借款期限120个月；还款方式为等额本息还款法；借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借期内产生的应付未付利息，贷款人在借期内按执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布贷款提前到期。2017年7月3日，被告张毅以其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街2XX号[渝（20XX）潼南区不动产权第00059XXXX号]房屋对上述债务提供抵押，并办理了抵押登记。2017年7月6日，原告向被告发放了贷款1140000元，但二被告未按约定偿还贷款本息，截至2019年10月20日，二被告尚欠原告贷款本金952202.88元、利息9292.39元、罚息27.44元、复利16元未偿还。被告张毅辩称，原告与二被告间存在借贷关系，并办理了抵押登记属实；但该借款并未到期，合同中对借款提前到期的约定属于格式条款，对二被告不公平。被告欧均辩称，原告与二被告间存在借贷关系，并办理了抵押登记属实；但该借款并未到期，合同中对借款提前到期的约定属于格式条款，对二被告不公平。经本院审理认定事实如下：2017年6月29日，原告与被告张毅签订了《个人购房担保借款合同》，被告欧均在抵押人处签字，该合同约定被告张毅向原告借款1140000元；借款用途为购房；借款期限120个月；还款方式为等额本息还款法；借款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借期内产生的应付未付利息，贷款人在借期内按执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布贷款提前到期。2017年7月3日，被告张毅以其所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街2XX号[渝（20XX）潼南区不动产权第00059XXXX号]房屋对上述债务提供抵押，并办理了抵押登记。2017年7月6日，原告向被告发放了贷款1140000元，但二被告未按约定偿还贷款本息，截至2019年10月20日，二被告尚欠原告贷款本金952202.88元、利息9292.39元、罚息27.44元、复利16元未偿还。2019年10月12日，原告向被告张毅送达了贷款提前到期通知书，宣布本案借款提前到期，并要求被告张毅立即偿还借款本息。上述事实，有当事人的陈述、营业执照、被告身份证复印件、借款申请书、个人购房担保借款合同、不动产登记证明、房产证、借款凭证、贷款提前到期通知书、还款明细、欠息证明等证据在卷佐证，经本院审查，足以采信。本院认为，原、被告签订的借款合同，是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。被告未按合同约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，故原告有权提前收回已发放的贷款本息。合同约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借期内产生的应付未付利息，贷款人在借期内按执行利率计收复利，对逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，因此，原告要求被告偿还借款本金952202.88元及利息（截至2019年10月20日的利息9292.39元、罚息27.44元；并以借款本金952202.88元为基数，从2019年10月21日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算罚息至付清之日止）、复利（截至2019年10月20日的复利16元，并以9319.83元为基数，从2019年10月21日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算复利至付清之日止）的请求符合法律规定，本院予以支持。被告张毅以其所有的房屋提供抵押，并办理了抵押登记，其抵押权合法有效，故原告有权要求在被告未履行还款义务时就抵押物在处置后的价款，在其债权范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条之规定，判决如下:一、被告张毅、欧均于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行借款本金952202.88元及利息（截至2019年10月20日的利息9292.39元、罚息27.44元；并以借款本金952202.88元为基数，从2019年10月21日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算罚息至付清之日止）、复利（截至2019年10月20日的复利16元，并以9319.83元为基数，从2019年10月21日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮20%再上浮50%计算复利至付清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆潼南支行对被告张毅所有的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX街2XX号[渝（20XX）潼南区不动产权第00059XXXX号]的房屋处置变价后，在其债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13415.38元，减半收取6707.69元，由被告张毅、欧均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 尤良刚二〇一九年十二月二十日法官助理 滕长江书 记 员 杜 宇