山东省济南市长清区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0113民初2814号 原告：济南农村商业银行股份有限公司长清支行，住所地山东省济南市长清区中川街2199号。 负责人：于德庆，该支行行长。 委托诉讼代理人：王忠，男，1969年4月12日出生，汉族，该支行员工，住济南市长清区。 被告：王荣波，男，1971年10月16日出生，汉族，住济南市长清区。 被告：毕广美，女，1977年6月12日出生，汉族，住济南市长清区。 被告：王其英，女，1984年10月5日出生，汉族，住济南市长清区。 原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行（以下简称济南农商行长清支行）与被告王荣波、毕广美、王其英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告济南农商行长清支行的委托诉讼代理人王忠到庭参加诉讼，被告王荣波、毕广美、王其英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 济南农商行长清支行向本院提出诉讼请求：1.王荣波偿还贷款本金398167.04元、利息911372.84元（利息计算截至2019年6月21日）及自2019年6月22日起至贷款全部结清之日的全部利息；2.毕广美、王其英对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.王荣波、毕广美、王其英承担本案诉讼费、保全费、送达费、律师费、鉴定费等一切费用。诉讼中，济南农商行长清支行明确其第三项诉讼请求为要求王荣波、毕广美、王其英承担案件受理费、公告费。事实和理由：2012年6月25日，王荣波在原××市长清区农村信用合作联社（以下简称原长清信用联社）申请贷款400000元。为此，双方签订《个人借款合同》一份，约定该贷款于2013年5月28日到期。同日，毕广美、王其英作为连带责任保证人与原长清信用联社签订《最高额保证合同》一份。两份合同签订后，原长清信用联社下属的王宿分社向王荣波发放贷款400000元。截至2019年6月21日，王荣波尚欠贷款本金398167.04元、利息911372.84元。王荣波未如期偿还上述贷款本息，毕广美、王其英亦未履行担保义务。 王荣波、毕广美、王其英未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对济南农商行长清支行提交的下列证据及陈述的下列事实予以确认并在卷佐证。 2012年6月20日，原长清信用联社下属的平安信用社（合同中为贷款人）与王荣波（合同中为借款人）签订编号为（长平）个借字（2012）年第0202145号《个人借款合同》一份。该合同主要约定：一、借款种类为短期贷款，借款用途为购货，借款金额为400000元，借款期限为2012年6月20日至2013年5月31日；二、借款方式采用可循环方式，借款人可在前款规定的金额、期限内随借随还，循环使用；三、借款利率采用固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；四、还款方式为利随本清：即借款到期一次性归还所有本金及利息；五、违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；五、借款担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订。 2012年6月，原长清信用联社下属的平安信用社（合同中为债权人）与毕广美、王其英（合同中为保证人）签订编号为（长平）高保字（2012）年第0202145号《最高额保证合同》一份。该合同主要约定：保证人自愿为债权人自2012年6月20日起至2013年5月31日止与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为400000元；担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。 上述两份合同签订后，原长清信用联社下属的王宿分社于2012年6月25日向王荣波个人银行账户发放贷款400000元，有王荣波签字确认的贷转存凭证一份为证。该凭证载明该笔贷款的执行利率为月利率9.99083‰，到期日为2013年5月28日。 此后，王荣波于2013年5月29日偿还利息6.78元，于2014年9月5日分别偿还本金176.78元、129.50元，于同年9月7日偿还本金26.68元，于2015年4月9日偿还本金500元。截至2019年6月21日，王荣波尚欠贷款本金398167.04元、利息911372.84元。济南农商行长清支行于2013年6月22日、2013年12月20日、2019年7月16日分别向王荣波催收，王荣波均在贷款逾期催收通知书上签字确认。 另查，2015年1月26日，山东济南润丰农村合作银行、济南市历城区农村信用合作联社、济南市长清区农村信用合作联社，经中国银行业监督管理委员会山东监管局批准，以新设合并方式设立具有独立法人资格的济南农村商业银行股份有限公司。济南农商行长清支行作为济南农村商业银行股份有限公司的分支机构于2015年5月5日办理工商登记并领取营业执照。 诉讼中，济南农商行长清支行要求王荣波、毕广美、王其英支付的自2019年6月22日起至贷款还清之日止的全部利息，系以398167.04元为基数，自2019年6月22日起至贷款还清之日止，按月利率9.99083‰加收50%计算的逾期利息及按照合同约定计算的相应复利。 本院认为，《中华人民共和国公司法》第一百七十五条规定，公司合并时，合并各方的债权、债务，应当由合并后存续的公司或者新设的公司承继。济南农商行长清支行系在原长清信用联社基础上通过新设合并方式成立，原长清信用联社的债权依法应由济南农商行长清支行承继。原长清信用联社下属的平安信用社与王荣波、毕广美、王其英签订合同，由此产生的权利义务可由济南农商行长清支行主张，故济南农商行长清支行可向王荣波、毕广美、王其英主张权利。 原长清信用联社下属的平安信用社与王荣波签订的《个人借款合同》，与毕广美、王其英签订的《最高额保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均属有效合同。合同签订后，原长清信用联社下属的王宿分社向王荣波发放贷款400000元，截至2019年6月21日，王荣波尚欠贷款本金398167.04元的事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。故王荣波现应偿还济南农商行长清支行贷款本金398167.04元。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。王荣波未按借款合同约定的期限偿还贷款本息，显属违约。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。现济南农商行长清支行要求王荣波支付截至2019年6月21日的利息911372.84元并以398167.04元为基数，自2019年6月22日起至贷款还清之日止，按月利率9.99083‰加收50%计算向其支付逾期利息及按照合同约定计算的相应复利，已超出上述法律规定，本院不予准许。本院依法予以调整为由王荣波以400000元为基数，自2012年6月25日至2013年5月28日按月利率9.99083‰向济南农商行长清支行支付借款期内的利息；王荣波以400000元为基数，自2013年5月29日至2014年9月5日；以399693.72元为基数，自2014年9月6日至2014年9月7日；以399667.04元为基数，自2014年9月8日至2015年4月9日；以399167.04元为基数，自2015年4月10日至实际给付之日止，均按月利率9.99083‰加收50%计算向济南农商行长清支行支付逾期利息并按照合同约定向其支付相应复利，但均以不超过年利率24%为限。诉讼中，济南农商行长清支行要求王荣波承担公告费，对此双方并无约定，对其该项诉求，本院不予支持。 关于毕广美、王其英如何承担责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满前没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原长清信用联社下属的平安信用社与毕广美、王其英签订的《最高额保证合同》约定，毕广美、王其英自愿为王荣波的涉案借款承担连带保证责任，保证期间为《个人借款合同》约定的决算期届至之日起两年。故涉案贷款的保证期间为2013年5月28日至2015年5月27日。济南农商行长清支行于2019年7月19日向本院起诉，已超上述保证期间，故济南农商行长清支行要求毕广美、王其英对涉案债务承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。 综上，王荣波应偿还济南农商行长清支行贷款本金398167.04元并支付上述利息。王荣波、毕广美、王其英未到庭参加诉讼，致本案无法调解。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、王荣波于本判决生效之日起十日内偿还济南农村商业银行股份有限公司长清支行贷款本金398167.04元。 二、王荣波于本判决生效之日起十日内以400000元为基数，自2012年6月25日至2013年5月28日按月利率9.99083‰向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付借款期内的利息。 三、王荣波于本判决生效之日起十日内以400000元为基数，自2013年5月29日至2014年9月5日；以399693.72元为基数，自2014年9月6日至2014年9月7日；以399667.04元为基数，自2014年9月8日至2015年4月9日；以399167.04元为基数，自2015年4月10日至实际给付之日止，均按月利率9.99083‰加收50%为计算标准向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付逾期利息并按照合同约定支付相应复利，但以不超过年利率24%为限。 四、驳回济南农村商业银行股份有限公司长清支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16586元，由王荣波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  赵 娜 人民陪审员  李吉寿 人民陪审员  王叶芳 二〇一九年十二月二日 书 记 员  刘翠翠