沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初17985号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路198号，统一社会信用代码：91210102817789632u。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：侯俊硕，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙志成，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：周娇，女，满族，1983年8月4日生，住辽宁省抚顺市清远满族自治县。被告：沈阳中海新海汇置业有限公司，住所地：沈阳市于洪区白山路101-2号，统一社会信用代码：91210114696523415Q。法定代表人：张智超。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行(以下简称工商银行和平支行)为与被告周娇、沈阳中海新海汇置业有限公司金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院于2019年8月21日受理后，适用简易程序于2019年9月11日公开审理了本案，原告委托诉讼代理人侯俊硕、孙志成、被告周娇、被告沈阳中海新海汇置业有限公司委托诉讼代理人金兆成均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行和平分行请求法院判令:1.请求法院判令解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告周娇于2014年9月17日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求法院判令被告周娇偿还原告借款本金334367.56元、利息26084.03元，合计360451.59元（以上本金及利息截止日为2019年4月21日）,并自2019年4月22日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告周娇名下位于沈阳市于洪区住房，建筑面积99.14平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳中海新海汇置业有限公司在对被告周娇应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：360451.59元)被告周娇辩称：借款情况属实，对本金、利息均没有异议，希望调解解决。被告沈阳中海新海汇置业有限公司辩称：针对的原告的诉请，双方虽然签订的贷款协议，但在协议（第5条）当中针对开发公司保证担保责任明确约定的是通过扣划履约保证金来实现担保权利，而在该条当中履约保证金为0元，对此原告是明知其认可，即实际上，原告已经通过签定协议形式的放弃了要求中海公司保证责任的权利，因此，原告无权依据按揭贷款协议来承担连带保证责任。在第5条当中，明确约定了原告实现担保选择的方面只是唯一一种方面，从履约保证账户当中扣款，而没有约定其他方面，既然双方明确约定履约保证金为0，即应当视为，双方均放弃了对保证担保的约定。本条的第3行，明确约定了并在甲方制订账户上，存入相当于全部按揭贷款余额0%的款项作为履约保证金，而在最后一行就明确约定了，即表示乙方授权甲方从其开立账户当中扣款通过以上，可以看出前面所说履约保证金账户，就是后边所谓的扣款的账户。原告无权要求再承担其他形式的保证责任。对原告提供按揭贷款业务合作协议是复印件要求提供原件。本院经审理查明的案件事实如下:一、贷款合同成立及生效情况:1、合同签订情况:2014年9月17日，原告与被告周娇签订《个人购房借款/担保合同》[编号：[和个]字[工]行和平支行[2014]年[1000837]号]，用于购买位于沈阳市于洪区住房，建筑面积99.14平方米的房产。2、贷款本金：债权本金35万元。3、贷款期限：2014年9月17日至2044年9月17日。4、合同执行利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。罚息利率：合同约定的贷款执行利率基础上加收40%。5、还款方式：按月还款，还款日为每月15日。6、放款时间:2014年9月17日。7、还款情况：2017年3月6日还款11元，2017年3月28日还款3734.77元，2017年4月15日还款965.23元，2017年4月16日还款900.52元，2017年5月15日还款1865.58元，2017年6月15日还款34.42元，2018年1月3日还款100元，2018年1月6日还款10元，2018年1月8日还款10元，2018年1月10日还款1900元，2018年1月14日还款100元，2018年1月15日还款200元，2018年6月5日还款1900元，2018年9月27日还款1900元，2019年3月5日还款1900元，2019年3月17日还款1900元，2019年7月1日还款1900元9、欠款情况:截至2019年8月21日，被告周娇尚拖欠贷款本金333867.31元、利息30866.25元。二、抵押权预告登记情况:1、抵押物：沈阳市于洪区住房，建筑面积99.14平方米的房产为上述债权提供抵押担保；2、预告抵押登记手续：2014年9月25日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号。预告登记权利人为原告。3、担保范围:抵押担保范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。三、按揭贷款业务合作协议成立及生效情况：1.协议签订情况：2010年8月12日，中国工商银行股份有限公司沈阳北市支行与沈阳中海新海汇置业有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》；2.担保范围：债务人依主合同与债权银行发生的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人为实现债权所支付的一切费用和借款人所有其他应付费用；3.保证责任方式：连带保证责任；4.保证期间：在《房屋他项权证》未办妥之前，房地产开发企业同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。本院认为，原告工商银行和平支行与被告周娇所签订的《个人购房借款/担保合同》、与沈阳中海新海汇置业有限公司签订《按揭贷款业务合作协议》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力，原告依约向被告周娇发放了贷款，被告周娇未依约履行还款付息的义务，原告有权要求被告周娇归还借款本息并承担违约责任。关于原告主张对被告周娇抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告沈阳中海新海汇置业有限公司承担保证责任的诉讼请求。本院认为，被告沈阳中海新海汇置业有限公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，并与原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行签订《按揭款业务合作协议》，约定在案涉房产《房屋他项权证》未办妥之前承担连带责任保证，担保的范围包括借款本息，关于《按揭款业务合作协议》中约定的履约保证金的性质问题。履约保证金的性质是针对合同履行设立的金钱担保，收取履约保证金的目的是担保被告沈阳中海新海汇置业有限公司全面履行合同约定的内容，履约保证金的数额多少与其是否承担连带责任保证无关。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行主张权利在保证期间之内，故被告沈阳中海新海汇置业有限公司对该笔借款本息承担连带清偿责任。经计算，借款人尚欠借款本金333867.31元，暂计至2019年8月21日的逾期利息30866.25元，此后的逾期利息以未还借款本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》中约定的计息方式计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款判决如下:一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告周娇于2014年9月17日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告周娇于本判决生效之日起十日内向原中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行偿还借款本金333867.31元及逾期利息30866.25元（以上本息暂计算至2019年8月21日，并自2019年8月22日至实际履行之日止，以未付本金为基数，按照《个人购房借款/担保合同》中约定的计息方式计算逾期利息）;三、被告沈阳中海新海汇置业有限公司在位于沈阳市于洪区产办理《房屋他项权证》之前对上述款项承担连带保证责任,并在承担连带保证责任后，有权向被告周娇追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行的其他诉讼请求.如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6707元，减半收取3353.5元，保全费2322元由被告周娇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  李学佳二〇一九年十二月十日书记员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。