福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初23830号 原告：中国光大银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市湖滨南路81号，统一社会信用代码91350200855034214P。 负责人：谢博武，行长。 委托诉讼代理人：姜启红，北京德恒（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈曼琪，北京德恒（厦门）律师事务所实习律师。 被告：邓佳乐，男，1986年1月19日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：曹洁，女，1994年2月1日出生，汉族，住河南省漯河市召陵区。 原告中国光大银行股份有限公司厦门分行（以下简称光大银行）与被告邓佳乐、曹洁金融借款纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。光大银行的委托诉讼代理人姜启红、陈曼琪及被告曹洁到庭参加诉讼，被告邓佳乐经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 光大银行向本院提出诉讼请求：1.判令邓佳乐、曹洁立即向光大银行偿还尚欠的贷款本金1780864.47元，利息、罚息及复利（暂计至2019年9月27日利息、罚息及复利总额为47509.69元；之后的罚息按下列方式计算：其中以本金1266804.26元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%计至实际还款之日止，以本金514060.21元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮50%计至实际还款之日止；对不能支付的利息按相应罚息利率计收复利，至实际还款之日止）；2.判令邓佳乐、曹洁向光大银行支付律师费22854元，保全费5000元；3.判令光大银行有权就邓佳乐、曹洁提供的抵押物址于厦门市思明区房产（闽（2017）厦门市不动产权第0054839-1号、闽（2017）厦门市不动产权第0054839-2号）行使抵押权并就该抵押物拍卖、变卖所得价款或折价款享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费由邓佳乐、曹洁共同承担。事实与理由：2017年7月17日，光大银行与邓佳乐在厦门市签订了编号ＥＢＸＭ17ＸＨ0307号《个人贷款授信额度合同》（以下称为“授信合同”），该授信合同重要条款摘要如下：贷款种类为“循环贷款”授信，借款人提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准，光大银行有权按照贷款合同的约定收取罚息及复利；授信额度为人民币189万元整；授信期限自2017年7月17日起至2036年7月17日止。为担保邓佳乐按期偿还其在本合同项下的贷款本息和其他应付款项，邓佳乐、曹洁自愿将名下位于厦门市思明区的房产向贷款人提供最高额抵押担保，担保的本金最高额度为189万元。抵押担保的范围包括授信合同及基于授信合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。合同还约定授信贷款项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务。2017年7月19日，邓佳乐向光大银行申请提用上述授信合同项下的额度，与光大银行签订ＥＢＸＭ17ＸＨ0307-1号《个人贷款合同》，贷款金额为人民币135万元，用途为“利用商业性贷款购买住房”，贷款期限为227个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档基准利率执行，首期年利率为4.9%，罚息年利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，光大银行有权按照人民银行的规定收取复利；还款方式为等额还本付息，按月分227期偿还。2017年8月8日，邓佳乐向光大银行申请提用上述授信合同项下的剩余额度，与光大银行签订ＥＢＸＭ17ＸＨ0307-2号《个人贷款合同》，贷款金额为人民币54万元，贷款期限为227个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档基准利率上浮40%执行，首期年利率为6.86%，罚息年利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，光大银行有权按照人民银行的规定收取复利；还款方式为等额还本付息，按月分227期偿还。光大银行依约分别于2017年8月1日和9月12日向邓佳乐发放了贷款135万元和54万元，然邓佳乐均未按合同约定偿还贷款，已构成违约。根据授信合同第十三条第八款、第十六条之约定，光大银行现宣布发放给邓佳乐的上述两笔贷款立即到期，并要求邓佳乐、曹洁立即偿还尚欠光大银行的贷款本金1780864.47元，利息、罚息及复利47509.69元（暂计至2019年9月27日），律师代理费22854元，保全费5000元。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认为夫妻共同债务”；第二条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。在本案中，邓佳乐在婚姻存续期间为夫妻共同生活置购房产及家具，此贷款应认定为邓佳乐、曹洁的夫妻共同债务。同时，曹洁作为抵押人签字，也表明其对上述债务为夫妻共同债务的确认。因光大银行与邓佳乐、曹洁约定诉讼管辖地为贷款行所在地法院，现光大银行为维护自身合法权益向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。 曹洁辩称：1.光大银行所述债务分为2份合同，其并不是债务人也不是共同借款人，就算135万元本人应当承担的是抵押责任。2.光大银行主张曹洁承担共同还款责任，本案54万借款中借款人也没有曹洁的签字，光大银行的证据上写着购买家具，是光大银行单方面填写，没有曹洁的签字确认；该金额超过购买家具正常水平；汇入案外人林佳盛的账户，其不是装修公司；借款时曹洁家已经全部装修完毕，无需购买家具；光大银行作为银行应证明贷款用于购买家具。3.光大银行的诉求没有区分抵押和无抵押以及抵押优先受偿，本案优先只有135万，54万是无抵押的信贷合同，所以光大银行无权对54万有优先权。4.曹洁看不出哪份清单体现了贷款和利息；5.光大银行律师费不区分135万及54万合同。 邓佳乐未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年5月11日，邓佳乐向光大银行申请贷款，填写《中国光大银行个人信贷业务操作文本》，曹洁在该操作文本上“配偶承诺书”上签字，确认其与邓佳乐系夫妻关系，对其以思明区湖滨北路119A幢102室房产为担保向光大银行申请个人贷款一事完全知晓。同时承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款申请人不能履行贷款合同，光大银行可以处置抵押物，并有权向人民法院申请强制执行。 2017年7月17日，光大银行与邓佳乐在厦门市签订了编号ＥＢＸＭ17ＸＨ0307号《个人贷款授信额度合同》，贷款种类为“循环贷款”授信，授信额度为189万元整；授信期限自2017年7月17日起至2036年7月17日止。借款人提用的授信额度项下的每笔贷款所适用的利率以该笔贷款的贷款借据中所确定的利率为准，光大银行有权按照贷款合同的约定收取罚息及复利。为担保邓佳乐按期偿还其在合同项下的贷款本息和其他应付款项，邓佳乐、曹洁自愿将名下位于厦门市思明区的房产向光大银行提供最高额抵押担保，担保的本金最高额度为189万元。抵押担保的范围包括授信合同及基于授信合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。合同约定授信贷款项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信，并要求借款人提前清偿授信项下所有债务。2017年7月19日，邓佳乐、曹洁就上述抵押房产办理了抵押登记。 2017年7月19日，邓佳乐向光大银行申请提用上述授信合同项下的额度，与光大银行签订EBXM17XH0307-1号《个人贷款合同》，贷款金额为135万元，用途为“利用商业性贷款购买住房”，贷款期限为227个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档基准利率执行，首期年利率为4.9%，罚息年利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，光大银行有权按照人民银行的规定对逾期利息收取复利；还款方式为等额还本付息，按月分227期偿还。 2017年8月1日，邓佳乐向光大银行申请贷款54万元，用途为购买家具。邓佳乐提供了其与厦门盟发家具有限公司签订的购销合同，显示邓佳乐向厦门盟发家具有限公司购买红木家具，金额共计573000元。结算方式为款到发货，款项汇入公司财务林佳盛账户。2017年8月8日，邓佳乐与光大银行签订ＥＢＸＭ17ＸＨ0307-2号《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额为54万元，贷款期限为227个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期同档基准利率上浮40%执行，首期年利率为6.86%，罚息年利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，光大银行有权按照人民银行的规定对逾期利息收取复利；还款方式为等额还本付息，按月分227期偿还。光大银行依约分别于2017年8月1日向邓佳乐指定的账号62×××92，户名林陟崚的账户发放了贷款135万元，于9月12日向邓佳乐发放贷款54万元后划转至邓佳乐指定的账号62×××51户名林佳盛的账户。后邓佳乐与曹洁未按期还款，光大银行诉至本院，支出律师费22854元，保全5000元。 曹洁于庭后补充了“天蒂家”两份合同，载明2017年3月25日，邓佳乐就抵押物湖滨北路119号A幢102房产与厦门天蒂家装饰设计股份有限公司签订了《住宅装饰装修工程预定合同》，支付了房屋装修定金5万元。合同约定送二十一件家具。2017年4月28日，邓佳乐就上述房产与厦门天蒂家装饰设计股份有限公司签订《住宅装饰装修工程施工合同》。曹洁提供一份家具配置确定单，拟证明该房产的家具为装修公司所送。但该配置单上无装修公司的盖章确认。另外，曹洁提供的装修首期款及通联支付凭证复印件，无法提供原件供本院及光大银行核对。 另查明，曹洁与邓佳乐于2019年4月8日离婚，讼争抵押房产双方经民政部门协议离婚，约定房产归曹洁所有。 以上事实，有光大银行提供的EBXM17XH0307号《个人贷款授信额度》、闽（2017）厦门市不动产证明第0088174号不动产登记证明、闽（2017）厦门市不动产权第0054839-1号不动产权证书、闽（2017）厦门市不动产权第0054839-2号不动产权证书、《声明》、EBXM17XH0307-1号《个人贷款合同》、《支行贷款借据》、客户贷款明细清单、中国光大银行对私活期账户对账单；EBXM17XH0307-2号《个人贷款合同》、《支行贷款借据》、客户贷款明细清单、中国光大银行对私活期账户对账单、《结婚证》、委托协议、律师费发票、律师费付款凭证、《中国光大银行个人贷款授信额度项下贷款申请书》、《贷款用途及资金支付申请表》、《购销合同》、厦门盟发家具有限公司的工商信息、《申明书》、2019年12月23日《消费信贷对账单》、《中国光大银行个人信贷业务操作文本》及曹洁提供的现场照片、《离婚证》、厦门市社会保险参保缴费情况证明（个人）、装修合同、装修清单、微信截屏、收据、判决书及庭审笔录为证，本院予以确认并在卷佐证。邓佳乐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证期内提交证据材料，本院视为其放弃举证、质证权利。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。在案证据足以证明邓佳乐向光大银行申请贷款189万元并实际收到借款本金。邓佳乐理应按照借款合同约定按期偿还借款本息。曹洁与邓佳乐在贷款期间为配偶关系，双方虽于2019年4月8日离婚，但离婚协议约定抵押房产归曹洁所有，曹洁实际享受了该抵押房产。因此曹洁应对邓佳乐的借款承担共同还款责任。曹洁对其共同承担135万元的贷款本息及对应律师费没有异议。但对其承担54万元的本息有异议。对此，曹洁提供装修合同等证据，拟证明曹洁的房子并未用到贷款54万元购买家具。但曹洁提供的装修合同所附家具清单，无装修公司的盖章签订确认。且曹洁无法提供装修房屋的全部付款明细，对其抗辩意见，本院不予采纳。曹洁在邓佳乐向光大银行申请授信时，承诺与邓佳乐共同偿还贷款，且邓佳乐在申请贷款54万元，已向光大银行提供了购买家具的合同，光大银行已对邓佳乐、曹洁的申请尽到审慎审查义务，故光大银行主张邓佳乐、曹洁立即向光大银行偿还尚欠贷款本金1780864.47元，利息、罚息及复利，具有事实和法律依据，本院予以支持。光大银行主张邓佳乐、曹洁共同向光大银行支付律师费22854元，保全费5000元，有合同依据且系实际发生，本院予以支持。光大银行主张有权就邓佳乐、曹洁提供的抵押物址于厦门市思明区房产（闽（2017）厦门市不动产权第0054839-1号、闽（2017）厦门市不动产权第0054839-2号）行使抵押权并就该抵押物拍卖、变卖所得价款或折价款享有优先受偿权,具有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、邓佳乐、曹洁应于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司厦门分行偿还尚欠的贷款本金1780864.47元，利息、罚息及复利（暂计至2019年9月27日利息、罚息及复利总额为47509.69元；之后的罚息按下列方式计算：其中以本金1266804.26元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%计至实际还款之日止，以本金514060.21元为基数，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%的基础上再上浮50%计至实际还款之日止；对不能支付的利息按相应罚息利率计收复利，至实际还款之日止）； 二、邓佳乐、曹洁应于本判决生效之日起十日内向中国光大银行股份有限公司厦门分行支付律师费22854元，保全费5000元； 三、若邓佳乐、曹洁未履行上述债务，则中国光大银行股份有限公司厦门分行有权就曹洁名下的址于厦门市思明区房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21461元，减半收取10730元，由邓佳乐、曹洁共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。          审判长 （林鸿） 二〇一九年十二月三十日          代书记员4232275875093543846758903335（洪德君） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。