江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初8097号原告：中国农业银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道澄和路888号。负责人：徐于蓝，该行行长。委托诉讼代理人：颜国庆，江苏百年英豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛娴，江苏百年英豪律师事务所律师。被告：杨志钱，男，1998年8月21日生，汉族，住江苏省无锡市滨湖区。被告：胡中菊，女，1979年1月16日生，汉族，住江苏省无锡市滨湖区。被告：杨明国，男，1976年5月12日生，汉族，住安徽省霍邱县。原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称农行相城支行）与被告杨志钱、胡中菊、杨明国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月6日公开开庭进行了审理。原告农行相城支行的委托诉讼代理人颜国庆到庭参加诉讼。被告杨志钱、胡中菊、杨明国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行相城支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令三被告共同归还原告借款本金人民币509999元，利息2953.90元，逾期还款违约金计5478.89元，已过期分期手续费7838.90元，未到期手续费34491.08元，合计560761.77元。同时被告杨志钱还应支付自2019年10月13日起至实际清偿之日止以本金509999元为基数的利息，按日利息万分之五计算。2.请求法院判令三被告共同支付原告为实现债权支付的律师费30300元。3.被告不能清偿上述债务时，原告有权以被告杨志钱提供抵押登记的保时捷汽车一辆，以拍卖、变卖的价款优先受偿。4、本案的诉讼费由三被告共同承担。庭审中，原告变更诉讼请求第一项为：请求法院判令三被告共同归还原告借款本金人民币509999元，利息2953.90元，逾期还款违约金计5478.89元，已过期分期手续费7838.90元，未到期手续费34491.08元，合计560761.77元。同时三被告还应共同支付自2019年10月13日起至实际清偿之日止以本金509999元为基数的利息，按日利息万分之五计算。事实与理由：因被告杨志钱购买保时捷汽车需要，于2018年7月25日办理了金穗贷记卡。当天，三被告签署了专项商户分期业务共同还款承诺书和专项商户分期业务客户确认/承诺书，明确了被告胡中菊、被告杨明国为被告杨志钱借款人/持卡人的共同还款人及文书送达地址确认。此后，于2018年7月30日原告与被告杨志钱签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》、《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》各一份，约定被告杨志钱向原告借款人民币68万元，用于购买保时捷汽车一辆，分期手续费费率为8.3%，分期期数为36期，合同还约定了其他事项。2018年7月31日，原告发放了贷款68万元。2018年10月10日，办理了汽车抵押登记手续。2019年5月起被告杨志钱出现逾期，原告于2019年7月9日向被告杨志钱发送催收通知书一份。但未归还分文。截止2019年10月12日，被告杨志钱结欠借款本金509999元，利息2953.90元，逾期还款违约金计5478.89元，已过期分期手续费7838.90元，未到期手续费34491.08元，合计560761.77元。故原告诉至法院，请求判如所请。被告杨志钱、胡中菊、杨明国未作答辩。经审理查明，2018年7月25日，被告杨志钱向原告农行相城支行申请办理金穗贷记卡（卡种简称乐分卡）。同时，原告（甲方）向被告（乙方）出具《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》一份，该合约对信用卡的利息、还款等计算标准分别作了约定，主要载明：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)由乙方承担。领用合约下方所附的收费标准中注明：逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。被告杨志钱在该表上签字并声明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。嗣后,原告农行相城支行向被告杨志钱发放卡号为62×××33的信用卡。2018年7月25日，被告胡中菊、杨明国向原告农行相城支行出具《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》,对被告杨志钱从原告处申请的信用卡分期付款透支本金680000元及手续费56440元表示知悉,并承诺共同偿还全部债务(包括但不限于分期本金、手续费、违约金、利息、复利等)。同日，被告杨志钱、胡中菊、杨明国在《金穗信用卡专项商户分期业务客户确认书/承诺书》中签字并确认本人送达地址为苏州相城区望亭镇马驿路51-102，确认上述地址为人民法院司法文书送达地址。2018年7月30日，被告杨志钱作为持卡人（借款人）及抵押人、原告农行相城支行作为贷款人，双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，合同约定:本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时,以支付凭证或POS签购单的记载为准。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”,当期应还分期本金可享受免息待遇,否则银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。担保范围包括:本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保(含持卡人或第三人提供)和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人、担保人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为违约,银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度,若未能按期偿还分期资金的,银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额,并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。分期资金用于在苏州捷骏汽车销售服务有限公司购买保时捷,分期本金金额为人民币680000元，分期手续费费率为8.3%、分期手续费金额为56440元,偿还方式为分期偿还，分期期数36期，并同意以所购机动车提供抵押担保。另，被告杨志钱与原告签订《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同（2016版）》一份，约定：双方明确持卡人(借款人)办理专项分期付款业务的金穗贷记卡卡号为62×××33,户名为杨志钱。银行将购买商品/服务款项从上述金穗贷记卡账户直接划转到销售商/服务商苏州捷骏汽车销售服务有限公司的银行账户中，由此产生的单据作为本补充合同及《金穗贷记卡专项分期业务担保借款合同》项下的交易凭证，持卡人(借款人)无须另行签字确认。2018年10月10日，被告杨志钱以其所购的苏Ｂ×××××保时捷小型越野客车办理了抵押权登记，抵押权人为农业银行相城支行。合同签订后，原告按约提供借款,并于2018年07月31日向苏州捷骏汽车销售服务有限公司发出放款通知函，该函上载明：协助我行办妥抵押等手续，2018年07月31日已放款，分期资金已划转贵公司指定账户。后被告未按约履行还款义务。2019年7月9日，原告向被告杨志钱发出了金穗信用卡催收通知书。截止2019年10月12日,被告尚结欠借款本金人民币509999元、利息2953.90元、已过期分期手续费7838.90元、未到期手续费34491.08元及相应逾期还款违约金。原告索要欠款未果,遂诉至本院。另查明，原告农行相城支行就本案纠纷与江苏百年英豪律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为人民币30300元。以上事实，由原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》、《金穗信用卡专项商户分期业务客户确认/承诺书》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》、《金穗贷记卡专项分期业务担保借款补充合同》、放款通知函、机动车登记证书、中国农业银行金穗信用卡催收通知书、收发路单、农业银行系统信息欠款截屏、账单明细、委托代理合同及当事人陈述予以证实。本院认为，原告农行相城支行与被告杨志钱之间签订的信用卡合约及金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，被告胡中菊、杨明国向原告出具的《共同还款承诺书》均系各方当事人的真实意思表示,且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按合同履行。本案中，原告农行相城支行已按约发放贷款680000元，被告杨志钱未按约归还分期本金及手续费,原告有权依照合同约定宣告分期资金提前到期,并要求被告承担归还借款本金,支付利息、分期手续费并赔偿律师费损失的民事责任。被告胡中菊、杨明国自愿对被告杨志钱上述债务承担共同还款义务,应在杨志钱未能履行时共同清偿。故原告要求三被告归还借款本金509999元、利息2953.90元（截止至2019年10月12日）及已到期分期手续费7838.9元，并支付以本金509999元为基数自2019年10月13日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。关于原告主张的未到期分期手续费34491.08元，本院认为,双方并未明确约定原告有权收取未到期的分期手续费，且原告已经主张提前收回分期资金并对逾期本金计收利息,已能弥补其损失,故对原告主张未到期的分期手续费的诉讼请求,本院不予支持。关于原告主张的逾期还款违约金5478.89元，本院认为，合同仅约定可按最低还款额未还部分的百分之五计收逾期还款违约金，并未明确约定原告可重复计收违约金，故原告只能向被告计收一次违约金。依据原告提供的账单明细，被告结欠违约金的金额仅为1138.89元。关于原告要求三被告承担原告为实现债权而支付的30300元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院予以支持。同时，被告杨志钱自愿将其所有的苏Ｂ×××××号车辆作为借款的抵押担保，并办理了相关登记手续，该抵押合法有效。原告主张就以上债权对被告所抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院亦予以支持。被告杨志钱、胡中菊、杨明国经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨志钱、胡中菊、杨明国应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金509999元、利息2953.90元、逾期还款违约金1138.89元及分期手续费7838.9元，合计人民币521930.69元（截至2019年10月12日），并支付以本金509999元为基数自2019年10月13日起至被告实际清偿之日止按日利率万分之五计算的利息。二、被告杨志钱、胡中菊、杨明国应于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币30300元。三、若被告杨志钱、胡中菊、杨明国未按期履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行有权以被告杨志钱提供的抵押物（车牌号为苏Ｂ×××××的保时捷小型越野客车）予以折价或以拍卖、变卖所得款在抵押担保的范围内优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计人民币4855.5元，由原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行负担319元，由被告杨志钱、胡中菊、杨明国共同负担4536.5元（原告预交的应由三被告负担部分的诉讼费用，由本院退还，三被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331034326）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  徐 挺二〇一九年十二月三十日法官助理  史 丹书 记 员  王映华附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。