宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2019）宁0105民初468号   原告：中国农业银行股份有限公司银川西夏支行。   负责人：田某。   委托诉讼代理人：李某1。   被告：马某，住宁夏石嘴山市平罗县。   被告：王某1，住宁夏银川市。   被告：李某2，住宁夏银川市。   被告：王某2，住宁夏银川市。   被告：路某，住宁夏银川市。   原告中国农业银行股份有限公司银川西夏支行（以下简称农行西夏支行）与被告马某、王某1、李某2、王某2、路某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行西夏支行的委托诉讼代理人李某1、被告马某、李某2到庭参加诉讼。被告王某1、王某2、路某经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   农行西夏支行向本院提出诉讼请求：1.要求提前解除双方签订的《农户贷款借款合同》；2.判令马某、王某1、李某2、王某2、路某偿还贷款本金5万元、利息2465.58元（利息计算至2018年12月31日），合计52465.58元，及2018年12月31日之后至贷款还清之日产生的利息；3.本案诉讼费用由马某、王某1、李某2、王某2、路某承担。事实和理由：2017年10月13日，农行西夏支行与马某、王某1签订《农户贷款借款合同》（合同编号：64020120170059815号），约定农行西夏支行向马某、王某1发放贷款5万元。贷款由李某2、王某2、路某三人多户联保。2017年10月13日，农行西夏支行向马某、王某1发放贷款5万元，期限5年，约定按季还息到期还本，贷款到期日2018年10月12日。在农行西夏支行依约履行贷款发放义务后，马某、王某1违反合同约定，不按期清偿贷款。经了解，马某与其妻子王某1因家庭矛盾纠纷经常吵架，无心经营店铺，现已停业，马某已去外地打工，原手机号码停机，无法联系到本人，农行西夏支行的催收人员已与担保人李某2、路某多次联系催收，并详细告知担保人还款义务，提示其二人所担保的马某的贷款提前到期，要求还款，担保人均未有实际行动。农行西夏支行于2018年12月5日向借款人、担保人以邮政特快专递寄送《贷款到期通知书》。农行西夏支行认为，经农行西夏支行多次催收，借款人已失去贷款偿还能力。马某、王某1、李某2、王某2、路某严重违反合同约定，不按期还本付息，损害了农行西夏支行的合法权益。故农行西夏支行诉至法院，请求判如所请。   马某辩称，农行西夏支行所述的借款情况属实，对其诉请的金额无异议，但因马某工资有限，没有能力一次性偿还此借款。   李某2辩称，借款属实，李某2和王某2均在合同书上担保人处签字，为此笔借款提供担保。马某一个月工资5000元至6000元左右，应该可以偿还借款，且在2018年6月份，李某2帮助马某向农行西夏支行支付过一个季度的利息。李某2曾想帮助马某偿还借款，但马某及其父母均未同意。如果合同约定的借款到期后，马某、王某1没有偿还借款，李某2同意承担担保责任，现在李某2不同意偿还涉案借款。   王某1、王某2、路某未作答辩。   农行西夏支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：《农户贷款借款合同》（合同编号：64020120170059815）1份、业务凭证（马某）1份、业务凭证复印件2份（路某、李某2）、ems邮政特快专递单3份、贷款提前到期通知书1份、担保人履行责任通知书1份、马某贷款欠本息表2份、马某、王某1、李某2、王某2、路某户籍信息（复印件）10张。本院认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，且相互印证，本院予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2017年10月13日，农行西夏支行（贷款人）与马某、王某1（借款人）签订《农户贷款借款合同》（合同编号：64020120170059815），约定马某、王某1向农行西夏支行借款5万元，借款方式为可循环方式。自2017年10月13日起至2020年10月12日（额度有效期）止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，其中自助循环借款额度为5万元。借款用途为种植玉米及经营周转，借款提取及还款账号×××。借款利率为1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率，本合同项下借款利率采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮85%。还款方式为按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日前将应付利息存入约定的账户，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。借款人与贷款人之间存在数笔不相同的债务，且借款人、保证人单次给付不足以清偿全部债务的，单次给付所清偿的债务及清偿顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外。本合同项下的借款按实际天数计算利息，计算公式为：利息﹦本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为6万元整。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。保证期间为借款期限届满之日起二年，达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。多户联保的，全体联保小组成员（含本合同借款人）承诺遵守以下约定：（1）自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保，任何成员不得再参加其他联保小组，未经贷款人书面同意，任何成员及其家庭成员不得再向小组以外的单位或个人提供债务担保，联保小组组长李某2负责协调成员内部关系，全体成员负有督促其他成员履行合同，协助贷款人清收债务的义务。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务的履行期限届满，以及贷款人依照法律法规规定或者本合同的约定宣布本合同项下任一债务提前到期的情形。贷款人依照法律法规规定或者合同约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项（约定还款账户扣划除外）的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知之日起计算。与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。马某、王某1在该《农户贷款借款合同》借款人处签名、捺印，李某2、王某2、路某在该《农户贷款借款合同》多户联保担保人处签名、捺印。同日，农行西夏支行向马某、王某1发放借款5万元。该借款本金5万元马某、王某1、李某2、王某2、路某未还。2018年12月4日，农行西夏支行向马某、王某1、李某2、王某2送达《贷款提前到期通知书》，载明，根据合同约定，农行西夏支行宣布《农户贷款借款合同》项下贷款于2018年11月4日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金5万元、利息1274.19元（计算至2018年12月4日），合计51274.19元。2018年12月5日，农行西夏支行向李某2、王某2送达《担保人履行责任通知书》，载明，李某2、王某2为马某、王某1担保的《欠款清单》所列合同项下债务已到期（具体情况见《欠款清单》），债务金额为51274.19元，到期日为2018年10月12日，尚欠本金5万元，尚欠利息（含罚息、复利）1274.19元，上述欠款计算至2018年12月4日，李某2、王某2应承担的担保责任以实际履行时根据主合同约定计算的数额为准。   另查明，农行西夏支行自认其于2017年12月23日、2018年3月22日、2018年6月22日从马某的账户扣划利息及复利共计2806.24元，截止2018年12月31日，尚欠利息2465.58元。马某、王某1系夫妻关系，李某2、王某2系夫妻关系。   本院认为，农行西夏支行与马某、王某1、李某2、王某2、路某签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应全面履行。农行西夏支行按约定履行了足额发放贷款的义务，但马某、王某1、李某2、王某2、路某未按期清偿借款本金及利息，其行为已构成违约。根据合同约定，马某、王某1、李某2、王某2、路某未能按约定按期足额偿还借款的，农行西夏支行有权提前收回已发放借款，终止可循环借款额度，有权宣布合同项下的借款立即到期，故对农行西夏支行要求提前解除其与马某、王某1、李某2、王某2、路某于2017年10月13日签订的《农户贷款借款合同》的诉讼请求，本院予以支持，对农行西夏支行要求马某、王某1偿还借款本金5万元及至2018年12月31日产生的利息2465.58元的诉讼请求，本院亦予以支持。农行西夏支行要求马某、王某1承担自2018年12月31日之后至贷款还清之日产生的利息，因实际清偿之日不确定，本院支持至本判决确定的给付之日，故2018年12月31日起的利息按照《农户贷款借款合同》约定的标准支付至本判决确定的给付之日止。李某2、王某2、路某自愿为上述债务承担连带责任保证，并约定保证期间为借款期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用，因此，应当对上述债务承担连带清偿责任。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、解除原告中国农业银行股份有限公司银川西夏支行与被告马某、王某1、李某2、王某2、路某于2017年10月13日签订的《农户贷款借款合同》（合同编号：64020120170059815）；   二、被告马某、王某1于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司银川西夏支行借款本金5万元及利息2465.58元（截止2018年12月31日），共计52465.58元，此后的利息自2019年1月1日起支付至本判决确定的给付之日止（利率按双方《农户贷款借款合同》的约定执行）；   三、被告李某2、王某2、路某对上述债务承担连带清偿责任；   四、驳回原告中国农业银行股份有限公司银川西夏支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1112元，公告费600元，由被告马某、王某1、李某2、王某2、路某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判长 罗 娟   人民陪审员 柳发蓉   人民陪审员 何鹏翔     二○一九年十二月二十三日   （法官助理 樊 星   书记员 牛云弟   附本案适用相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。   第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。