黑龙江省拜泉县人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0231刑初99号公诉机关黑龙江省拜泉县人民检察院。被告人刘文有，男，1969年3月23日出生于黑龙江省拜泉县，汉族，中专文化，原系黑龙江省拜泉县农村信用合作联社××信用社主任，户籍所在地黑龙江省拜泉县，住黑龙江省拜泉县。2018年11月20日因涉嫌犯骗取贷款罪被刑事拘留，同年12月24日因涉嫌犯违法发放贷款罪、挪用资金罪被逮捕。现羁押于拜泉县看守所。辩护人王文太，黑龙**天律师事务所律师。黑龙江省拜泉县人民检察院以黑拜检诉刑诉〔2019〕103号起诉书、黑拜检诉刑追诉[2019]5号追加起诉决定书指控被告人刘文有犯挪用资金罪，于2019年8月16日向本院提起公诉，于2019年12月6日向本院提出追加起诉。本院于当日立案受理，并依法适用普通程序，组成合议庭进行审理，期间因补充侦查需要，于2019年11月8日延期审理一次，于2019年12月6日恢复庭审，两次公开开庭审理了本案。拜泉县人民检察院指派检察员王瑞斌、李某军、书记员姜洪成出庭支持公诉，被告人刘文友及辩护人王文太到庭参加诉讼。现已审理终结。拜泉县人民检察院指控，2006年11月至2016年6月，被告人刘文有利用担任拜泉县信用合作联社××信用社、××信用社、××信用社主任的职务便利，采用借名贷款、搭名贷款的手段，多次挪用本单位资金共计人民币7808000.00元(以下币种均为人民币)用于本人及他人经营、还款等使用，超过三个月未归还。具体犯罪事实如下：1.2006年12月，被告入刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，在明知肖某某不符合贷款条件情况下，找到马某某、高某，让二人帮其找农户顶名贷款，马某某、高某为其找到15名农户后，经其审核发放308000.00元，后被刘文有给肖某某用于客车经营，2014年后偿还;2.2006年12月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过聂某某、张某找到××镇××村尹某、孙某某等19名农户，借用十九人的身份申请贷款，经其审核发放贷款380000.00元，被其个人所用；3.2007年3月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过田某某找到××镇××村李某、苗某某、尹某1、于某某等4名农户，借用四人的身份申请贷款，经其审核发放贷款80000.00元，被其个人所用；4.2013年1月至2014年12月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，借用季某某、庄某某、宋某某的身份信息及虚假证明材料申请抵押贷款，经其审核发放2200000.00元，刘文有使用1030000.00元，季某某、庄某某、宋某某三人使用1170000.00元；5.2013年12月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，借用朱某的身份信息，并以虚假证明资料申请抵押贷款，经其审核发放贷款500000.00元，被其个人所用；6.2013年12月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过宋某某找到梁某某，借用梁某某的身份，并以虚假证明资料申请抵押贷款，经其审核发放贷款l600000.00元，刘文有使用200000.00元，李某1使用400000.00元，宋某某使用1000000.00元；7.2015年7月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过艾某某找到徐某、刘某某，借用二人身份，以虚假证明资料申请贷款，经其审核发放贷款180000.00元，刘文有使用120000.00元，徐某使用60000.00元；8.2016年1月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过薛某找到王某某、陈某某、王1，借用三人身份，以虚假证明资料申请贷款，经其审核发放贷款600000.00元，被其个人使用；9.2016年1月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过李2找到李3、李某4、王某2、杨某某、杨某1、杨某2，借用李2等七人身份申请贷款，经其审核发放贷款560000.00元，被其个人使用；10.2016年2月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过丁某某找到丁某1、李5、丛某某、崔某某，借用四人身份，以虚假证明资料申请贷款，经其审核发放贷款200000.00元，被其个人使用；11.2016年6月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，借用李6、王某3的身份，指定本社工作人员为二人提供担保，经其审核发放贷款1000000.00元，被其个人使用；12.2016年9月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过艾某某、关某某找到李某7、高某1、王某4、韩某某，借用四人身份申请贷款，经其审核发放贷款200000.00元，刘文有使用80000.00元，王某3使用30000.00元，艾某某使用50000.00元，给李某7等人好处费40000.00元。经侦查，被告人刘文有于2018年11月20日被公安机关传唤到案。公诉机关认为，被告人刘文有利用职务上的便利，多次挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未归还或进行营利活动，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。同时向本院提出判处被告人刘文有有期徒刑四年至六年的量刑建议。被告人刘文有对公诉机关指控其犯挪用资金罪的罪名无异议，对公诉机关指控的第4起借用季某某、庄某某、宋某某的身份贷款220万元、第5起借用朱某身份贷款50万元、第6起通过宋某某找到梁某某贷款160万元这三起事实有异议，称这三笔贷款都是三年循环使用的，是其在信用社当主任时放出的贷款，在其调离该信用社前已经用从其朋友处借来的钱还清上述贷款，其虽后来又去该社将该笔款项贷出，但身份同普通贷户一样，新任信用社主任可以同意继续贷给其，也可以拒绝贷给其，这个决定权在新任信用社主任手里，但贷户因为自己也要用钱就又去申请贷款，钱贷出来以后确实其用了；对公诉机关指控的第8起通过薛某找到王某某、陈某某、王1贷款60万元的事实有异议，称其不知道该笔贷款档案中的材料是否真实，是薛某欠其钱还不上，其才让他找三人贷款的，是薛某自己找的农户，当时的手续都是薛某办的，其在审批贷款的过程中认为手续是齐全的，具体细节上的核实是信贷员负责，其只负责书面审核，最后这笔钱还给其了；对公诉机关指控的第9起通过李2找到李3等七人贷款56万元的事实有意义，称其没有找李2，是其在清收贷款的过程中找到李2，李2说贷款不是他花的，是艾某某花的，其找到艾某某，艾某某也承认是他花的，并说能还上，当时李2说艾某某说是给其贷款，并要去省联社告其违规发放贷款，其基于被胁迫才给李2出具了一张56万元的欠条；对公诉机关指控的第10起通过于某1找到于某2等四人贷款20万元的事实有异议，称其不知道该笔贷款中的土地证明和介绍信是否真实，手续是信贷员做的，其没对信贷员说是自己要用贷款，只告诉信贷员按照正常手续办，这四名农户没有申请贷款的意思，贷款是被其使用了；对第11起通过李6、王某3贷款100万元的事实有异议，称该笔贷款是经过县联社审批，贷款手续合法，没有弄虚作假，其与李6、王某3之间是民间借贷行为；对公诉机关指控的第12起通过艾某某、关某某找到李某7等四人贷款20万元的事实有异议，称其没有和艾某某一起商量找农户的事，其不知道这四名农户是谁找的，是艾某某贷完款借给其8万元，其不知道该笔20万元贷款中王某3使用3万元，艾某某使用5万元及给李某7等人好处费4万元的事。另辩解称在审批贷款时，其作为信用社主任与信贷员有业务分工，细节的手续都是信贷员做的，其只负责对信贷员上报的材料进行审批，其也没有精力去一一核实，只是对信贷员核实完的材料进行书面审批。对公诉机关的量刑建议无意见。辩护人王文太提出，因被告人系初犯、无前科劣迹、当庭认罪悔罪，到案后如实供述所犯罪行，构成坦白，公诉机关指控的第4、5、6起事实中借款人存在倒贷行为，被告人刘文有在任期间已经将借款还上，最后一次贷款时，被告人已经不再是信用社主任，决定审查及批准上述贷款的是新任领导，被告人的续贷行为等同于普通百姓，因此，上述三笔贷款的发放及审批并未利用职务之便；第7起事实中，被告人已经还给徐某9万元；第8起事实不是被告人让薛某找人贷款，被告人在审批的过程中是完全按照正常手续进行的，没有利用职务之便，更没有用该笔贷款；第9笔事实中该笔56万元的贷款与被告人无关，被告人既没有找上述人员，也没有用这笔贷款，更没有证据证明被告人利用职务之便审批该笔贷款；第11起事实中，李6、王某3等人贷款给被告人使用，一方面是经过县信用社审批，被告人没有更无法利用职权干涉此事，另一方面，该笔贷款完全是合法依规进行的，不存在违规贷款，被告人与贷款人之间是基于人情的民事借款行为。且本案中，大量贷款已经被贷款人偿还完毕，其余贷款尚未归还与银行怠于及时清收有极大关系，被告人涉案借款均未用于违法或盈利活动，故建议判处被告人刘文有有期徒刑三至四年。经审理查明，2006年11月至2016年6月，被告人刘文有利用担任拜泉县信用合作联社××信用社、××信用社、××信用社主任的职务便利，采用借名贷款、搭名贷款的手段，多次挪用本单位资金共计7808000.00元，用于本人及他人经营、还款等使用，超过三个月未归还。具体犯罪事实如下：1.2006年12月，被告入刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，在明知肖某某不符合贷款条件情况下，找到马某某、高某，让二人帮其找农户顶名贷款，马某某、高某为其找到15名农户后，经其审核发放308000.00元，后被刘文有给肖某某用于客车经营，2014年后偿还;2.2006年12月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过聂某某、张某找到××镇××村尹某、孙某某等19名农户，借用十九人的身份申请贷款，经其审核发放贷款380000.00元，被其个人所用；3.2007年3月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过田某某找到××镇××村李某、苗某某、尹某1、于某某等4名农户，借用四人的身份申请贷款，经其审核发放贷款80000.00元，被其个人所用；4.2013年1月至2014年12月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，借用季某某、庄某某、宋某某的身份信息及虚假证明材料申请抵押贷款，经其审核发放2200000.00元，刘文有使用1030000.00元，季某某、庄某某、宋某某三人使用1170000.00元；5.2013年12月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，借用朱某的身份信息，并以虚假证明资料申请抵押贷款，经其审核发放贷款500000.00元，被其个人所用；6.2013年12月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过宋某某找到梁某某，借用梁某某的身份，并以虚假证明资料申请抵押贷款，经其审核发放贷款l600000.00元，刘文有使用200000.00元，李某1使用400000.00元，宋某某使用1000000.00元；7.2015年7月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过艾某某找到徐某、刘某某，借用二人身份，以虚假证明资料申请贷款，经其审核发放贷款180000.00元，刘文有使用120000.00元，徐某使用60000.00元；8.2016年1月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过薛某找到王某某、陈某某、王1，借用三人身份，以虚假证明资料申请贷款，经其审核发放贷款600000.00元，被其个人使用；9.2016年1月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过李2找到李3、李某4、王某2、杨某某、杨某1、杨某2，借用李2等七人身份申请贷款，经其审核发放贷款560000.00元，被其个人使用；10.2016年2月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过丁某某找到丁某1、李5、丛某某、崔某某，借用四人身份，以虚假证明资料申请贷款，经其审核发放贷款200000.00元，被其个人使用；11.2016年6月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，借用李6、王某3的身份，指定本社工作人员为二人提供担保，经其审核发放贷款1000000.00元，被其个人使用；12.2016年9月，被告人刘文有利用担任××信用社主任的职务便利，通过艾某某、关某某找到李某7、高某1、王某4、韩某某，借用四人身份申请贷款，经其审核发放贷款200000.00元，刘文有使用80000.00元，王某3使用30000.00元，艾某某使用50000.00元，给李某7等人好处费40000.00元。上述款项季某某已偿还借款本金及利息共计22万元，宋某某已偿还本金及利息共计106万元，刘文有偿还朱某贷款本金1万元，共计还款129万元。上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实：（一）书证1.户籍证明，证实被告人刘文有的自然身份情况。2.拜泉县农村信用合作联社关于刘文有等同志干部交流的决定，关于中层干部职务任免决定的通知及接收证据材料清单，关于刘文有情况说明，关于杨某3等同志职务任免的通知，关于给予刘文有等行政撤职处分决定的通知，证实2006年1月28日至2011年4月28日刘文有担任××信用社主任，2011年4月28日至2015年1月23日担任××信用社主任，2015年1月23日刘文有担任××信用社主任，2017年8月21日被撤销××信用社主任职务以及被告人刘文有身份证上名字为“刘文有”，人事任免文件上名字为“刘文友”，因人事任免文件出具时录入存在笔误而造成差错，两个名字为同一人，情况属实的事实。3.借条复印件，证实2015年7月7日，欠款人李6欠徐某12万元，借款日期为2015年7月7日，还款日期为2016年9月30日，担保人艾某某，此借条由徐某于2018年10月29日提供给侦查机关的事实。4.拜泉县××乡××村证明，证实李2、李3、杨某某、杨某1、王某2系该村村民，每人有责任田5亩，李某4、杨某2无责任田。5.欠条，证实李2于2018年12月17日向侦查机关提交一份欠条，被告人刘文有借款56万元，其中李3、李某4共14万元，李2、杨某4共18万元，杨某某、杨某1共15万元，王某29万元，并标注“此贷款与李2无关（事后抽条）”。6.房屋所有权证复印件7份，证实朱某、庄某某、宋某某、季某某、王1、陈某某、王某某名下，他项权利人为拜泉县信用联社，拜泉县农村信用联社提供刘文有伪造的朱某房产证复印件，房屋所有权证号S20120×××××，房屋坐落于××××6号楼房-11，登记时间2014年12月25日；拜泉县农村信用联社提供马某1房产证复印件，房屋所有权证号S20100×××××，房屋坐落于××街一组，登记时间2013年6月27日。7.借据复印件，证实李8提交借据一张，被告人刘文有于2016年5月2日借款30万元，此款按信用社贷款利率计息。8.黑龙江省农村信用社贷款还款凭证、存取款凭条、拜泉县农村信用合作联社说明及接收证据材料清单，证实朱某、季某某、庄某某、宋某某、王某某、陈某某、王1、于某2、崔某某、李5、丛某某、徐某、李6、王某3等人名下贷款分别为49万元、季某某50万元、庄某某50万元、宋某某120万元、李650万元、王某350万元、于某2、崔某某、李5、丛某某每人5万元共20万元，徐某9万元，王某某、陈某某、王1每人20万元共60万元，以及王某3的50万元贷款转入王某3个人银行账户后没有在××信用社支取现金，在联社营业部柜台王某3自己存入14万元现金后，连原有50万元一同办理的转取业务，转取金额为64万元，取款凭证上客户签名是王某3本人签字办理的事实。9.拜泉县××乡××、××、××村民委员会证明：（1）拜泉县××乡××村证明，证实丛某某系××乡××村村民，拥有责任田5.6亩，无承包田；（2）拜泉县××乡××村证明，证实于某2系该村村民，拥有责任田4亩，无承包田；崔某某系该村村民，在该村无责任田、无承包田；李5系该村村民，拥有责任田4亩，无承包田；（3）拜泉县××乡××村证明，证实徐某、刘某某二人系该村村民，在该村无责任田、无承包田；10.拜泉县不动产登记中心查询信息情况说明，证实经拜泉县公安局经济犯罪侦查大队委托拜泉县不动产登记中心查询，抵押人王某5、王1、陈某某、朱某、宋某某、庄某某、季某某的抵押人信息、所有权证号、他项权证号按照相同顺序分别查询后确认，无上述抵押信息；朱某，S20120×××××房屋所有权证号（他项权编号TS20140×××××），系统内无抵押人、所有权证、他项权证抵押信息；宋某某，S20100×××××所有权证号，他项权证号TS20130×××××、抵押人马某1，系统内无抵押人、所有权证、他项权证抵押信息。11.朱某不良贷款合同档案、季某某置换贷款合同档案、宋某某置换贷款合同档案、王某3、李6、徐某、刘某某、王某某、陈某某、王1、于某2、丛某某、李5、崔某某、梁某某、孙某某等人贷款合同档案，证实朱某、庄某某、季某某等为刘文有顶名贷款的金额、佐证材料等情况。12.黑龙江省农村信用社贷款还款凭证，证实朱某于2016年12月21日还款49万元，此为阶段性还款。13.黑龙江农村信用社贷款还款凭证，证实徐某于2019年3月2日还款1万元；刘某某于2019年3月2日还款1万元；李6于2019年2月25日还款6029.84元，于2019年2月25日还款6092.18元，于2019年2月25日还款6370.77元，于2019年2月25日还款7621.09元，同日还款7589.14元，李6共计还款33703.02元；王某3于2019年2月25日还款836.78元，于2019年2月25日还款6744.07元，于2019年2月25日还款13218.18元，同日还款7067.24元，王某3共计还款27866.27元，上述还款不是真实还款。14.黑龙江农村信用社贷款还款凭证，证实季某某于2017年7月6日，还款合计22万元；宋某某于2016年12月30日还款合计5万元，于2018年4月4日还款合计15万元，于2019年1月29日还款合计6万元。15.××信用社关于借款人宋某某的还款情况说明，证实宋某某于2015年6月28日在××信用社（现已并入××信用社）贷款120万元，至2019年8月22日已还款106万元。（二）证人证言1.证人朱某证言证实，2016年12月27日，其以楼房抵押的形式向信用社申请了50万元贷款，至于是以住宅楼还是商服楼进行抵押其不知道。这笔贷款的实际用款人是刘文有。2016年12月份的一天，其姑父刘文有跟其说：“我要用房子抵押办理贷款你给我顶个名。”其不好意思拒绝就同意了，之后其和刘文有一起去××信用社办理的贷款手续，办理贷款手续时信用社的人拿些表让其签字、按押、还录音、录像了。其只提供了身份证，再没提供别的资料。贷款档案中申请人声明与签字及抵押人/出质人声明与签字处是其本人签的名和按的指纹。档案中编号为S20120×××××的房屋所有权证（他项权编号TS20140×××××）不是其提供的，抵押物是否存在不知道，刘文有如何获得这笔钱不知道。贷款到期后，其去××信用社归还了1万元，这1万元是刘文有给其的，至于是什么钱其说不清楚，其余的49万元一直没还。2.证人李8证言证实，其与季某某是夫妻关系，2014年7月2日，季某某以抵押形式向××信用社申请了50万元贷款，其和季某某用了20万元，刘文有用了30万元。2014年6月的一天，时任××信用社主任刘文有问其用不用贷款，其说要是能贷就用点，刘文有问其用多少钱，其说用20万元就行，过了几天，刘文有让其和季某某把身份证、户口本、结婚证提供给他办理贷款手续。2017年7月2日，刘文有让其二人到信用社办理贷款手续，信用社工作人员拿了一些文件让其二人在上面签字、按印，这时其才看见贷款金额是50万元，手续办完后刘文有把放款的存折给其了，其回××信用社取了20万元，其余的30万元是其给刘文有的。拜泉联社置换贷款合同档案最高额担保/个人借款合同用款申请书与抵押（质押）物品清单上的签字是其与季某某书写和按印的，但其二人没看到内容，档案中编号为S20140×××××（他项权编号TS20140×××××）的房屋所有权证不是其二人提供的，其家商服楼还没办理房照，不知道是谁提供的。办理贷款手续时，其不知道贷款档案中包含该份房屋所有权证，工作人员让其在什么地方签字按印其就在什么地方签字按印。其给刘文有30万元钱时刘文有没给其出具凭证，后来给其出了一张30万元的借条，贷款到期后，其将自己用的20万元贷款还给信用社了，刘文有用的30万元是否还了不知道。3.证人宋某某的证言：（1）2018年11月21日询问笔录证实，2013年6月27日，其以房产抵押形式向××信用社申请贷款120万元，其使用了70万元，刘文有使用了50万元。贷款档案中个人借款申请审批表中其的名字是其本人签字和捺印的，贷款手续也是其办理的，用于抵押贷款的房屋所有权证是刘文有在拜泉县房产处帮其办的，编号为S20100×××××的房屋所有权证是刘文有提供的。该笔贷款归还了15万元，其余的105万元没还。除了这笔120万元贷款，其还委托梁某某向××信用社申请过一笔160万元的贷款，实际使用人也是刘文有；（2）2019年4月23日询问笔录证实，其于2013年6月27日向××信用社申请了120万元贷款，其中其使用了70万元，刘文有使用了50万元。贷款到期后，刘文有是否还款其不知道，其还给信用社15万元，2016年2月初又还了6万元，一共还了21万元，其现在还在陆续还信用社钱。除了这笔120万元的贷款，其还曾经委托梁某某向××信用社申请过一笔160万元的贷款，但实际用款人是刘文有；（3）2019年7月1日询问笔录证实，其与梁某某是亲属关系，曾委托梁某某以抵押的形式向××信用社帮其办理顶名贷款160万元，其中刘文有占用20万元，李某1占用40万元，其余是其用的。其不知道用于贷款的抵押物是否真实存在，贷款手续是刘文有做的，其只是找梁某某签名。梁某某一分钱都没用到，和他没有关系。4.证人李6、董某某、朱某1、贾某某、程某某、刘1的证言内容基本一致，证实其几人都是××信用社的职工，是同事关系。2016年6月29日，董某某、朱某1、贾某某、程某某、刘1以内部职工担保的形式替李6向××信用社申请了50万元贷款，借款人是李6，提供担保的是董某某、朱某1、贾某某、程某某、刘1，每人担保金额为10万元。这笔50万元贷款的实际用款人是时任××乡信用社主任刘文有，是替刘文有顶名贷款。2016年6月的一天，刘文有和其六人说想让他们替自己担保贷款还他在××信用社的贷款，其六人同意了并按照刘文有的要求提供了身份证、户口本、结婚证等材料后办理了贷款手续，在办手续的过程中其六人才知道一共有两组人替刘文有顶名办理贷款，其这组是由李6向××信用社申请贷款50万元，由董某某、朱某1、贾某某、程某某、刘1提供担保，每人担保金额为10万元，另一组是王某3向××信用社申请贷款50万元，由潘某某、李6、刘文有、孔某某、徐1提供担保，每人担保金额为10万元。当时刘文有正处于其他贷款的倒贷阶段，不能用他自己的名字申请贷款。倒贷就是重新贷款还陈欠贷款。刘文有没向其六人出具过该笔贷款为刘文有所用的凭证，李6也没向董某某、朱某1、贾某某、程某某、刘1五人出具过可以证明该笔50万元贷款是刘文有所用的证明或凭证，该笔50万元的贷款的期限是2016年6月29日至8月29日，到期后没有还给××信用社，该笔50万元贷款不是其六人用的，应由刘文有偿还。5.证人潘某某、孔某某证言内容基本一致，证实其二人与王某3是××信用社职工，是同事关系。2016年6月29日，其二人以自己的名义替王某3向××信用社顶名担保贷款10万元。2016年6月的一天，时任××信用社主任的刘文有和其二人说想让其二人帮他顶名做担保，担保金额为10万元，其二人同意了，过了几天按照刘文有的要求提供了身份证、户口本等材料后办理了贷款手续，在办手续的过程中其二人才知道有两组社内职工帮刘文有顶名办理贷款，其这组是王某3向××信用社申请贷款50万元，由潘某某、李6、刘文有、孔某某、徐1提供担保，每人担保金额为10万元，另一组是李6向××信用社申请贷款50万元，由董某某、贾某某、朱某1、程某某、刘1提供担保，每人担保金额也是10万元。王某3这组50万元贷款的实际用款人是刘文有，当时刘文有有很多贷款，办理这笔贷款的时候正处于别的贷款倒贷期间，按照联社要求，不能用刘文有的名字申请贷款。刘文有没向王某3和其二人出具过可以证明该笔50万元贷款是他自己所用的证明或凭证，王某3也没向其二人出具过可以证明其二人顶名担保的10万元贷款是刘文有所用的证明或凭证，该笔50万元的贷款的期限是2016年6月29日至8月29日，到期后没有还给××信用社，该笔50万元贷款应由刘文有偿还，刘文有没有钱，这笔50万元的贷款一直没还上。6.证人徐某证言证实，其于2015年7月6日向××信用社申请了9万元贷款，不知道是以什么形式申请的，手续不是其准备的，不知道是信用贷款还是抵押贷款，其中刘文有用了3万元，其用了6万元。2015年7月的一天，其找到艾某某说自己着急用钱，想办6万元的贷款，艾某某问其能不能找到农户担保，其说能找到，艾某某告诉其用身份证、户口本，申请扶贫奶牛贷款，每人能贷9万元，扣除其花的剩下的主任想花，其问主任用多长时间，艾某某说用两三个月就还上，其就同意了，其回到家后找到刘某某给其担保，过了几天，其和刘某某拿着身份证和户口本去××信用社办理的贷款手续，其二人按照工作人员的要求签字捺印并录音录像，什么时间放款记不清了，只记得艾某某把两本存折给了其和刘某某，其和刘某某在××信用社把18万元取出来后，其留下了6万元，其余的12万元交给了艾某某，艾某某将其领到李6办公室，其要求李6给其出具了一张借条。过了一段时间，其担心钱要不回来就去信用社找李6要钱，李6这时才告诉其剩余的12万元是主任刘文有花的，其找刘文有要钱，刘文有一直推脱，直到2017年还给其2万元，其余的钱一直没还。该笔抵押贷款的抵押人是谁不知道，手续不是其准备的，没让其提供抵押物，其不知道抵押物是否存在。该笔9万元的贷款的实际使用人是刘文有，刘文有没给其出具过借条，李6给其和刘某某出具了一张12万元的借条，李6说是刘文有让他出的。其和刘某某把钱取出来后交给李6了，钱怎么到的刘文有手其不知道。上述9万元到期后，刘文有和其都没有向××信用社还款。刘文有还给其2万元，其因为手里没钱，没将钱还给信用社，其已经分期向信用社还款了。7.证人刘某某证言证实，其于2015年7月6日向××信用社申请了9万元贷款，其不知道是以什么形式申请的贷款，手续不是其准备的，不知道是信用贷款还是抵押贷款。2015年7月的一天，徐某找其让其替他担保贷款，其同意了，过了几天，其和徐某拿着身份证、户口本去××信用社办理了贷款手续，按照工作人员的要求在贷款手续上签字捺印并录音录像，贷款下来后，其和徐某在××信用社把18万元取出来后，其就走了，剩下的事其就不知道了。信用社个人借款申请审批表上是其本人签字和捺印，其不知道这笔抵押贷款的物权质押人是谁，手续是工作人员给其拿的，里面有什么其不知道，其不知道抵押物是否客观存在，不知道这笔9万元的贷款是否有共同还款人，徐某告诉其该笔9万元贷款的实际用款人是刘文有，刘文有没向其出具过这笔9万元贷款是他自己使用的证明或凭证，李6给其和徐某出具了一张12万元的借条，刘文有先后两次还给其7万元，剩下的2万元一直没还。其不知道李6为何给其出具借条，徐某应该清楚，其不知道钱是如何到刘文有手里的，该笔贷款到期后，其没还，别人是否还了不知道。刘文有先后两次还给其7万元钱还贷款，这7万元钱在其手里，其没还给信用社。因为刘文有还欠其2万元，其想等把这2万元钱要回来一起还给信用社。8.证人于某1证言证实，2016年2月3日，其让崔某某、于某2、李5、丛某某向××信用社用土地抵押的形式申请了短期农户抵押贷款。2016年1月的一天，刘文有和其说帮他找几个人担保办贷款，花几天就还上，其同意了。过了几天其先后找到崔某某、于某2、李5、丛某某替刘文有办理担保贷款，过了几天，刘文有让其领着他们四个人去××信用社办贷款手续，其让他们四人带着身份证、户口本和其一起去信用社，到信用社后工作人员拿着档案让他们四个人签名、捺印并录音、录像。申请贷款的金额是5万元，其不清楚贷款的起止日期，不知道他们四人抵押给信用社的土地是多少亩，他们四人就是帮刘文有顶名贷款，自己都没用。这四笔贷款共计20万元的实际用款人是刘文有，他们四人把钱取出来后和其一起上楼给的刘文有，不是借给刘文有，是替刘文有顶名贷款，刘文有给其出具了一张20万元的借条，就是这四个人贷款的钱。贷款到期后一直没还，因为刘文有未按期归还贷款，信用社把上述四家的粮食直补折给冻结了。李5和丛某某现在都在天津打工联系不上。9.证人于某2、崔某某证言内容基本一致，证实其二人于2016年向××信用社申请过贷款，但具体时间不记得了。2016年1月份的一天，于某1跟其二人说让其二人给他担个保办贷款，花几天就还上，因其二人和于某1关系不错就同意了，过了几天于某1带着其二人和丛某某、李5去××信用社办理的贷款，其二人只带了身份证和户口本，到信用社后其几人在纸上签字、按印并录音录像，其几人也不知道签的东西具体是啥，录音录像也是让咋说就咋说，其二人申请的贷款金额都是5万元，不知道贷款的起止日期，贷款手续的内容是啥也不知道，其是以土地抵押的形式申请的贷款，于某2家有不到4亩地，崔某某家有2.5亩土地，至于抵押给信用社多少土地其二人不清楚，贷款档案中借款申请人声明与签字处均是本人签字、按印，但里面的农村土地经营权抵押登记证和承包地块情况表都不是其二人填写和提供的，档案中的粮补资金质押承诺书和农村宅基地房屋抵押协议书中的名字是本人所签，但手续不是其二人提供的，签字时不知道内容是什么。其二人申请贷款就是帮刘文有贷款，向信用社说过贷款用途是包地使用，但是是信用社让这样说的，其二人均不知道抵押贷款的物权抵押人是谁，自己也没办过，不知道抵押物是否客观存在。于某1告诉其二人自己的这笔5万元的贷款的实际使用人是刘文有，自己把钱支出来后给了于某1，和于某1上楼给的刘文有，这钱不是借给刘文有的，是于某1让其几人替刘文有办理的顶名贷款，刘文有没有向其二人出具过这笔5万元贷款是他自己使用的证明或凭证，刘文有给于某1出具了一张20万元的借条，其中有其二人各自的5万元贷款。贷款到期后刘文有一没还，信用社就把其二人家的粮食直补折给冻结了。10.证人陈某1证言证实，其与刘文有是朋友关系，编号为S20140×××××（他项权编号TS20140×××××）、S200100×××××（他项权编号TS20130×××××）、20102-××××（他项权编号TS20140×××××）的房屋所有权证不是其经手办理的，房屋所有权证需要经过很多个窗口配合办理，是谁经手办理的其说不清，王某某、王1、陈某某的贷款档案中的房屋所有权证不是其经手办理的，是谁办的不清楚。11.证人薛某证言证实，其与刘文有是朋友关系，2016年1月，刘文有在担任××信用社主任期间，其曾帮刘文有找王某某、陈某某、王1替刘文有以房产抵押形式办理过顶名贷款。其说不清抵押的房产信息，这三人每人申请贷款20万元，共计60万元，实际用款人是刘文有，上述三人提供了身份证、户口本、结婚证，房屋所有权证是其给他们提供的，但是是刘文有在申请贷款前的一段时间在××信用社他的办公室内给其的，当时也没有其他人在场，上述三人的身份信息是其告诉刘文有的，房屋所有权证他是怎么拿到的其不清楚。其与刘文有之间有经济往来，刘文有让其帮他卖过两台车，一共卖了37万元，之后其找到刘文有借了11万元用于支付工人工资，其总共欠刘文有48万元，刘文有拿其一套143.4平方米的门市抵押贷款20万元，被刘文有花了，这套门市当时是按照91万元入账的，这样算，刘文有还欠其43万元，其与刘文有之间的经济往来与上述三笔贷款之间没有关系。12.证人李9证言证实，其是拜泉县农村信用合作联社资产保全部经理，其来报案，2017年7月，黑龙江省农村信用合作联社区域审计中心对拜泉联社贷款检查时发现拜泉联社职工刘文有有17笔违规违纪贷款，金额206万元，15笔顶名贷款，金额106万元，2笔内部职工顶名贷款，金额100万元，造成贷款损失412万元。上述17笔贷款涉及两部分，其中5笔贷款是××信用社发放的，其余12笔贷款是××信用社发放的，经向拜泉县不动产登记中心核实，该17笔贷款中的抵押物全是虚假的。经向贷款申请人了解情况得知，这15笔贷款的实际用款人是刘文有，贷款已到期无人偿还，造成社内严重损失，刘文有涉嫌骗取贷款。13.证人迟某某证言证实，其于2017年2月22日起担任××信用社主任，李某10的重组贷款业务是××信用社办理的，但是是原主任隋某某任职期间办理的。该笔贷款于2014年12月22日申请重组，起止日期为2014年12月22日至2015年11月10日，到期后又重新进行重组，重组日期是2016年2月1日至2018年11月1日止。关于朱某、周某某、庄某某、季某某、宋某某自然人抵押贷款档案是××信用社（含××信用社）办理的，都是刘文有担任××信用社主任期间办理的，两社合并后，这些档案才转到其这，这五笔业务刘文有能说明白。××信用社没有收到上述五笔贷款的还款。14.证人陈某某、王某某证言内容基本一致，其二人于2016年1月15日在××信用社以抵押形式各申请了20万元贷款，这笔贷款的实际用款人是薛某。贷款档案中其二人的签名和捺印均是本人所签，档案中用于抵押贷款的编号为S2014×××××（他项权编号TS2016×××××）和S2013××××的房屋所有权证不是陈某某、王某某各自提供的，是薛某给其二人的，贷款到期后二人均没有还款，薛某是否还款不知道。15.证人李2、王某2、李某4、杨某2、李3、杨某1、杨某某证言内容基本一致，证实2015年7月，其七人以抵押、农户互保的形式向××信用社申请了短期农户抵押贷款，李2、王某2、杨某2各贷款9万元，李某4、李3、杨某某各贷款7万元，杨某1贷款8万元，抵押手续和抵押物是刘文有操办的，贷款期限是2015年7月2日至2016年10月1日。2015年6月的一天，××信用社主任刘文有找到李2说他自己在倒贷款，让李2给他找几个人顶名，贷款由刘文有还，李2答应后找到李3、李某4、杨某2、杨某某、杨某1、王某2等6人，后其七人替刘文有办理了顶名贷款，当时其七人只提供了一段录音，在借款申请人声明与签字处签字、按印。其七人均不知道这笔贷抵押贷款的物权抵押人是谁，也不知道抵押物是否客观存在，各自申请的贷款没有共同还款人，但实际用款人是刘文有。刘文有没有单独给其七人出具贷款是他自己所用的证明或者凭证，但给李2出具了一个56万元的欠条，欠条内容标注了李3、李某4共计14万元（李37万元、李某47万元），李2、杨某2共计18万元（李29万元、杨某29万元），杨某某、杨某1共计15万元（杨某某7万元、杨某18万元），王某29万元。贷款到期后，刘文有一直没还这56万元贷款，因此信用社把除李某4家之外的其余六家的粮食直补折给冻结了，还把这六家都纳入了信用社黑名单。16.证人李2证言另证实，其提供给公安机关的欠条是刘文有向其出具的，该欠条涉及金额56万元，其中李3、李某4共14万元，李2、杨某2共18万元，杨某某、杨某1共15万元，王某29万元，7人共计56万元，欠款人为刘文有。该欠条中写道“此贷款与李2无关（事后抽条）”是因为，包含其自己在内的7人是帮刘文有办理顶名贷款，其担心贷款到期后刘文有还不上这56万元，这6人找其要钱，其没办法解决，所以才让刘文有给其出了这张56万元的欠条，这么写证明这笔贷款不是其使用的。这56万元的贷款的实际使用人是刘文有，如果刘文有不是实际用款人就不会给其出具这张欠条。其与艾某某是朋友关系，其二人之间不存在债务关系。17.证人丁某2证言证实，2006年12月19日其以个人名义向××信用社申请了一笔2万元的贷款，实际用款人是刘文有。2006年12月的一天，××镇××村党支部书记聂某某找到其说刘文有要用些贷款，其没多想就同意了，过了几天，尹某拿着其和尹某2、王某6、孙某某的身份证就去信用社办理了五户联保贷款手续，总共申请了10万元贷款，之后的事其就不知道了。这10万元贷款的实际用款人是刘文有。申请贷款时，尹某是自己去的信用社办的贷款手续，其和另三位村民都没去。刘文有没给其五人出具借条或其他凭证。贷款到期后，刘文有将其的2万元贷款还给信用社了，村里把尹某2的2万元贷款归还了，尹某和孙某某、王某6的6万元贷款到现在也没归还。当时村里用尹某的名义办理了一笔2万元的贷款，贷款到期后，村里想把尹某这笔2万元的贷款归还给信用社，但不知什么缘故信用社没还尹某的贷款而是把尹某2的2万元贷款还上了。18.证人尹某证言证实，其于2006年12月19日、12月24日以个人名义向××信用社申请了2笔贷款，每笔贷款2万元，共计4万元，其中一笔的实际用款人是刘文有，另一笔是其为村里办理的贷款，钱是村里用的。2006年12月的一天，××镇××村党支部书记聂某某找到其说刘文有要用些贷款，其没多想就同意了，过了几天，其拿着尹某2、王某6、丁某2、孙某某的身份证给刘文有送去了，并办理了五户联保贷款手续，总共申请了10万元贷款。这10万元贷款的实际用款人是刘文有。申请贷款时，只有其自己去了信用社办的贷款手续，另四位村民都没去。当时没要求钱必须是本人支取，刘文有怎么拿到的钱其不清楚。刘文有没给其五人出具借条或其他凭证。贷款到期后，刘文有将丁某2的2万元贷款还给信用社了，村里把尹某2的2万元贷款归还了，其和孙某某、王某6的6万元贷款到现在也没归还。当时村里用其的名义办理了一笔2万元的贷款，贷款到期后，村里还其这笔2万元贷款时不知什么缘故，信用社没还其的贷款而是把尹某2的2万元贷款还上了。19.证人张某证言证实，刘文有在任××信用社主任期间，其在××镇××村当书记，2006年刘文有通过其找了15户农户为他办理顶名贷款，每户贷款2万元，共计贷款30万元，贷款形式为五户联保。贷款的实际用款人是刘文有。2006年11月，刘文有找到其说信用社需要倒贷款，让其帮着找15位农户办理贷款，因其与刘文有平时关系不错就答应了，过了几天，其按照刘文有的要求拿着李某11、西某某、张某1、张某2、张某3、陈某2、赵某某、宋某1、朱2、张某4、周某1、寇某某、周2、张某5等15位农户的身份证去××信用社办理的贷款手续，当时把身份证留给刘文有了，隔了几天刘文有就把身份证还给其了。办理贷款时只有其在场，其余14位农户都没去。贷款发放后，不是农户支取的，刘文有如何拿到的这30万元贷款其不清楚，刘文有没有给这15位农户出具借条或其他凭证，贷款到期后，刘文有把张某4、张某3、宋某1、李某114人共8万元的贷款归还给信用社了，包含其在内的其余11人共计22万元贷款一直未还。20.证人田某某证言证实，其与刘文有是朋友关系，2006年和2007年，刘文有通过其找过多位农户为他办理贷款，在其印象中就剩4位农户的贷款没还了，每户贷款金额为2万元，一共8万元。贷款的实际使用人是刘文有。2006年和2007年的一天，刘文有找到其说信用社需要倒贷款，让其帮着找几户农户办贷款，其同意了，过了几天，其按照刘文有的要求拿着李某、苗某某、尹某1、于某某4位农户的身份证去××信用社办的贷款手续，其当时把身份证给刘文有了，隔了几天刘文有就把身份证还给其了，办理贷款时这4位农户都没去，只有其去办的贷款手续，贷款发放后这8万元不是农户支取的，刘文有怎么拿到的不清楚，刘文有没有给这4位农户出具借条和其他凭证，贷款到期后，这8万元也没有归还。21.证人李某1证言证实，其与刘文有是朋友关系，2013年或2014年，其向刘文有借过一笔40万元现金，刘文有是如何把钱给其的记不清了，到目前为止，其与刘文有之间谁也不欠谁钱了。其与宋某某是朋友关系，但不是太熟悉，其与宋某某之间没有经济往来，其没向宋某某借过40万元钱。22.证人关某某的证言：（1）2017年11月2日询问笔录证实，其是××乡自立村村民，李某7、高某1、王某4、韩某某与其是屯邻，艾某某让其帮忙找这4个人在××信用社顶名贷款20万元，每人贷款5万元，其中给他们四人每人1万元，王某3用了3万元，艾某某用了5万元，刘文有用了8万元。其之所以帮艾某某找人顶名贷款是因为其原来在××信用社有一笔5万元的贷款是艾某某顶名使用的，贷款到期后艾某某一直没还，其粮补也被止付了，其就找艾某某让他把贷款还上，艾某某说自己没有钱让其再帮他找几个人贷款，贷出来的钱就能还其名下的贷款了，并说他去××信用社做工作，其负责找人就行，同意给他顶名的农户每人给1万元好处费，贷款到期后不用其管，其为了让艾某某偿还其名下的贷款就同意了，2016年9月29日，其找到李某7和高某1，每人贷款5万元，第一次一共贷了10万元，贷款后其去××信用社支取高某1的5万元贷款时，直接付给李某7和高某1每人1万元好处费，剩余3万元艾某某打电话让其交给××信用社的信贷员王某3，李某7的贷款其和王某3是在县里支取的，支出来后，艾某某要拿走这5万元钱，说刘文有要用几天，过了十多天也没给其，艾某某又找到其让其再找几个人贷款，其没办法便于2016年10月9日又找到王某4和韩某某顶名贷款，贷款后王某3不让其在××信用社支取，说到县里支取再回××还贷款，其相信了，其和王某3到县里储蓄所取钱时，王某3找了几个放高利贷的人等着，其要支取8万元，王某3不同意，其一生气就没支取，其回到××乡后刘文有给其打电话让其到信用社，见面后刘文有说他有事要用钱，让其借给他几天，并说给其出10万元的借条，过几天就把其名下的贷款还上，其就不用管了，其相信了，刘文有给其出了10万元的借条后和其一起到拜泉县的信用社支出10万元现金，取款时是刘文有签的字，其说有王某4和韩某某顶名的2万元好处费得拿回去，刘文有又给了其2万元。这4笔顶名贷款是艾某某让其找的人，艾某某给这4个人都出了借条，并由其保管着。4笔贷款到期后，其找刘文有要钱，刘文有说过几天还，后来就不接电话了，艾某某让其找刘文有，后来艾某某也联系不上了。其名下的5万元贷款艾某某也没给其还。（2）2017年11月3日询问笔录证实，其于2015年4月3日在××信用社贷款5万元，是艾某某用的，艾某某找到其顶名贷款，当时说用几天就没给其出借条，后来一直没还，其于2015年5月1日找到艾某某要钱，他说没钱，其让艾某某给其出了个借条。艾某某没还其这5万元贷款，其于2017年6月12日自己还了贷款本息。其给艾某某找了李某7、高某1、王某4、韩某某四个人顶名贷款，每人贷款5万元，共计20万元。艾某某分别给这四人出了借条，并说给他们每人1万元好处费，这4万元好处费是其经手给这四人的。这四人给艾某某顶名贷款向××信用社提供的土地承包经营权证书、介绍信等贷款手续其没有参与，其当时就负责找人了。23.证人艾某某证言证实，其与李2是朋友关系，2014年至今，其陆续向李2借款56万元，包括本金和利息，其将这56万元借给王某310万元，借给××乡居民王710万元，这两个人都跑了，联系不上了，剩下的其自己用了18万元，其印象中其余的是刘文有用的，但是记不清了。李2多次找其要这56万元借款，其没钱还，最后是刘文有给李2出具了一张56万元的欠据。刘文有之所以向李2出具了一张56万元的借条是因为其当时还不上了，刘文有就帮其把这事担过去了。李2等七人向××信用社申请的56万元贷款与上述56万元借款之间没有关系，56万元贷款是李2和王某3整的，是李2的个人行为，跟借款没关系。其印象中刘文有占用了其向李2借款的56万元中的18万元，但是不记得了。其认识关某某，其让他给找几个人顶名贷款，是刘文有要用，关某某分两次找了4个人，共贷了20万元，当时其答应关某某一个人给1万元好处费，给了4万元好处费，剩下的16万元王某3花了3万元，剩下的应该都是刘文有花了，其没花着钱。其之所以给关某某找的这四个人出欠据是因为关某某让的。24.证人金某某证言证实，其于2006年12月以个人名义向××信用社申请了2万元贷款，但这笔贷款是帮刘文有顶名贷的，钱是刘文有花的。2006年的一天，村书记高某跟其说刘文有要贷款，要把其名章和身份证拿去用一下，其考虑是高某说的，就把名章和身份证给高某了，过了一段时间高某把其身份证和名章给其送回来时跟其说用其的身份证给刘文有贷款2万元，2006年12月9日的信用社个人借款凭证上其的名字不是其本人签的，刘文有没向其出具过借据或其他凭证，高某也没出具过可以证实这笔2万元贷款是刘文有使用的相关证明，这笔2万元贷款还给××信用社了，但是不知道是什么时间由谁还的。25.证人兰某某证言证实，2004年4月12日其以个人名义向××信用社申请了1.5万元贷款，2006年12月9日其以个人名义向××信用社申请了2万元贷款。第一笔是帮村里顶名贷款，贷款让村里花了，第二笔是帮刘文有顶名贷款，贷款让刘文有花了。2004年4月初的一天，村书记高某跟其说信用社能办奶牛贷款，想办的可以到村里报名，其就去村里报名了，然后把身份证留给村里办理贷款使用，过了一段时间，高某把身份证给其送回来的时候说奶牛贷款1.5万元，其说贷的太少了还不够买牛呢，就把贷款留在村里使用了，这笔贷款什么时候到期由谁偿还的其不知道。2006年的一天，高某跟其说用其身份证顶名贷款，其就把身份证和名章给高某了，过了一段时间，高某把身份证和名章给其送回来，说用其身份证给刘文有贷款2万元，这2万元什么时候到期、是否偿还其不清楚。2004年4月12日和2006年12月9日的信用社个人借款凭证上其的名字不是其本人所签，刘文有以其名义贷款2万元没有向其出具过借据或其他凭证，高某也没有出具过可以证明这笔2万元贷款是刘文有使用的证明，这笔2万元的贷款还给信用社了，但不清楚是什么时间由谁还的。26.证人马某某证言证实，其于2004年1月1日至2010年12月31日担任××信用社信贷员，2006年12月，由其经手以××镇××村10户村民的名义向××信用社贷款22万元。其中郭某某、袁某某每人贷款3万元，郭某1、宋某2、宗某某、孙某1、王某8、郭某2、李某12、宋某3每人贷款2万元。2006年12月，时任××信用社主任刘文有找到其说找几个农户的名和身份证贷点款，于是其找到了上述10户农户，并用该10户农户的身份证以他们的名义向××信用社申请贷款，办完贷款手续后，其将手续和身份证交给了刘文有，刘文有说没有各家的名章不要紧，可以做，过了一段时间，刘文有把这10户的身份证还给其，其又将身份证还给各农户。2014年王某8等人找到其说自己家的直补折因为贷款未还被冻结了，其让这些农户去拜泉信用社找找看，后来王某8等人怕贷款还不上影响他们取直补钱就不断找其，其没办法就跟他们说如果他们不还这些贷款，由其还，其和王某8等人到××镇司法所签订了一份见证书，内容是郭某1、宋某2、宗某某、孙某1、郭某某、王某8、郭某2和××信用社的15万元与上述人员无关，此款由马某某负责偿还，这7家总计15万元的贷款到现在还没还上、谁还的其不知道，这7家没再找过其，这7家的借款凭证的内容是其填写的，但各家的签字是不是其签的记不清了，除这7家外，袁某某、宋某3、李某12三家也没找其，贷款是否还了不知道。这10家总计22万元贷款是刘文有使用的，是刘文有拿着贷款手续获取的现金，刘文有本人承认这22万元贷款是他用的。（三）被告人的供述与辩解被告人刘文有供述与辩解称：（1）2018年10月12日讯问笔录证实，其于1986年11月至1996年1月任拜泉县××银行职工，1996年1月至2005年11月任××信用社主任，2005年11月至2011年4月任××信用社主任，2011年4月至2014年10月任××信用社主任，2014年10月至2016年12月任××信用社主任，2016年12月内退。其于××信用社担任主任期间，曾以××镇××村、××（××）村等村民的名义向××信用社申请了贷款，找的哪些村民记不清了，这些村民都是替肖某某（已去世）申请了大概30万元贷款。其在担任××信用社主任期间，其亲属肖某某在青岛市养客车想办理贷款，因为他不符合办理贷款的条件，其就找到××（××）村信贷员马某某让他帮忙找些农户顶名贷款，马某某给其找了一些村民替其办理顶名贷款，找了多少人，找的是谁其记不清了，共顶名贷款30万元左右，具体多少钱记不清了，肖某某使用这笔贷款后直到他去世也没有还上。2014年的一天，××信用社主任隋某某跟其说，××村有30万元左右的贷款是其经手办理的，让其帮忙催收，其答应了，过了一段时间××村书记高某跟其说隋某某找他催收村里陈欠贷款，村里没钱想用树抵押贷款，问其是否可行，其说可行，高某让其帮忙看看林权证，其说自己正好有个亲属（指肖某某）欠××信用社一笔贷款还不上，能否用高某这片林地一起抵押偿还贷款，其再象征性的给高某树钱，其当时没告诉高某有多少贷款也没说有多少树，高某说去了村里的陈欠贷款后这片林地其还能贷多少钱就贷多少钱吧，树钱的事以后再算。随后其和隋某某通话说了高某用他们村的树抵押偿还贷款16.6万元，在重组的时候把××（××）村的农户贷款也组进去，这部分是给其顶名贷款的，其和隋某某沟通后隋某某同意了，其又给高某打电话说可以用村里的林地抵押偿还贷款，但必须有林权证，高某让其帮忙把林权证办下来，其到林业局了解到村里须经过村民代表大会同意后把林权卖给个人，再以个人的名义办理林权证，高某说他能办这些事，其又帮忙跑了公示等手续，其他手续都是高某自己办理的，手续下来后高某安排人办理了贷款，在办理贷款的过程中其又交了6000.00元的评估费，在确认重组贷款名单时，隋某某问其用哪些农户的名字重组，其答复说××村的16.6万元让高某确定，××村的是给其顶名贷款由其确认，隋某某按照××村的村民贷款名单念给其听，其一一确认，贷款手续办完后，隋某某跟去说××村一共重组了48.2万元贷款，其占31.6万元，××村占16.6万元。其说不清高某是什么时候知道的重组贷款的金额是48.2万元，不清楚办理重组贷款时高某是否在场，借款凭证上的袁某某3万元、李某12、宋某3、宗某某、郭某1、孙某1、宋某2、郭某2、王某8、宗某1、张某6、张某7、王某9、王10每人各2万元和王某112.6万元共计15人贷款31.6万元的贷款重组名单是经其同意确定的，2018年9月11日拜泉县纪检委找其谈话时，其才知道王某11、王某9、王10、宗某1、张某6、张某76人的12.6万元不是替其顶名贷款的，重组贷款时因为其的错误确认将上述6人的12.6万元贷款偿还给了××信用社，其不知道这12.6万元是帮谁还给信用社了。其帮肖某某办理顶名贷款的时候任××信用社主任，知道贷款用途和借贷对象，之所以帮肖某某以村民名义贷款是因为只有通过这种顶名贷款的方式才能从××信用社把贷款办下来。帮肖某某办理顶名贷款涉及××（××）村15人、15笔贷款，上述其承认的9笔已经用××村的树抵押还给信用社了，其余6笔在此之前已经还了。其以××村村民的名义向××信用社申请了贷款，具体以哪些村民的名义贷款和贷了多少钱记不清了，这些贷款还没还呢。其在调任××信用社主任时，高某让其帮他抬款10万元，其说给他10万元树钱，高某和会计到其办公室取钱时，其让高某给其出了树钱的收据，高某坚持给其出了张10万元的借据，这笔钱其没找高某要过，高某也没还给其，2007年其将一台海豚灰色捷达（黑B×××××）卖给了高某，当时作价6万元，高某也没给钱也没出欠条就把车开走了。这两次经济往来和这笔抵押贷款有关系，其给高某10万元钱和车后，没再找他要过钱和利息，其把这些钱看做是树钱了，只是高某没明确说把这些钱当做树钱。（2）2018年11月20日讯问笔录证实，其是拜泉县农村信用合作社职工，朱某是其妻侄。2016年12月，其以朱某的名义向××信用社以抵押物抵押的形式申请过50万元贷款。其找到朱某说想用房子抵押办理贷款，让朱某给其顶名，朱某同意了，其让朱某准备身份证、户口本和其一起去××信用社办理贷款手续，该笔贷款的实际使用人是其自己，抵押物是一个沿街的商服楼，是在街边随便找的，该商服楼不是客观存在的，贷款档案中编号为S20120×××××的房屋所有权证（他项权编号TS20140×××××）是其准备好用于贷款使用的，这两个证书是其在网上做的，用于虚假抵押贷款使用。朱某为其申请的这50万贷款都是由这个虚假的抵押物申请出来的，之所以这样做是因为其着急用钱。其认识季某某、庄某某、宋某某，是朋友关系，2013年和2014年，他们三人也都以抵押物抵押的形式向××信用社申请过贷款，当时其着急用钱，他们三人也有贷款的想法，其就先后帮他们三人办理了抵押贷款，贷款办下来后其用了一部分，剩下的都是他们本人用的，季某某申请贷款50万元，其用了30万元，庄某某贷款金额是50万元，其用了23万元，宋某某贷款金额是120万元，其用了50万元。上述三笔贷款的抵押物都是商服楼，季某某、庄某某的商服楼在××镇，宋某某的商服楼在拜泉县十字街北，三处商服楼是客观存在的，是不是季某某、庄某某、宋某某所有其不清楚，其认为是他们所有的。贷款档案中编号为20102-××××的房屋所有权证（他项权编号TS20140×××××）是其准备好用于庄某某贷款使用的，编号为S20100×××××的房屋所有权证（他项权编号TS20130×××××）是其准备好用于宋某某贷款使用的，以上三处商服楼的房屋所有权证是拜泉县房产处的工作人员陈某1给其办理的，其不知道上述三处房产的所有权人是谁还办理所有权登记是因为着急用钱，其知道上述三本房屋所有权证是假的还继续让季某某、庄某某、宋某某三人办理贷款，也是因为其着急用钱。上述四笔贷款其共使用了153万元。上述四笔贷款申请时其都是时任的××信用社主任，李6、王某3和其原来都是××信用社的职工，其三人是同事关系。其以李6、王某3的名义向××信用社申请过贷款，李6、王某3于2016年六七月份时替其顶名办理了职工互保贷款，2016年6月，其召集还××信用社一笔100万元的贷款，其先后找到李8、王某3，让其二人每人替其顶名办理50万元贷款，并说担保的职工其都找好了，钱由其还，李6、王某3就同意了，之后李6作为贷款申请人替其办理了一笔50万元的贷款，这组有五个人担保，是谁其记不清了，王某3作为贷款申请人替其办理了50万元的贷款，这组也是五个人，是谁其记不清了，贷款下来后没经过其手就直接还给××信用社了，上述两笔共100万元的贷款的实际用款人是其。其认识于某1，与他是朋友关系，其让于某1找了四个人帮其办理抵押贷款了，是2016年2月的事，贷款金额是20万元，实际用款人是其。其使用的所有贷款到期后没归还给拜泉县农村信用合作联社。（3）2018年11月21日讯问笔录证实，黑龙江省农村信用合作社自然人抵押贷款档案中王某某、陈某某、王1贷款档案是其三人于2016年1月以抵押形式向××信用社申请的贷款，其当时是××信用社主任，这三笔贷款是其经手办理的，上述三人每人申请贷款20万元，共计60万元，其是实际用款人。经查询，该三人贷款档案中编号为S2013××××（他项权证TS2016×××××）、S2012×××××(TS2016×××××)、S2014×××××(TS2016×××××)的房屋所有权证信息，是因为在制作贷款手续时，其没有按照法律法规的要求，未对王某某、陈某某、王1提交的贷款申请材料的真伪性、该三人的还款能力以及贷款抵押物是否客观存在进行核查，违规同意发放上述三笔共60万元贷款。2015年7月6日，徐某、刘某某以农户互保附带抵押的形式向××信用社申请了贷款，他俩互为互保对象，相互为对方提供担保，并拿自家的土地经营权及土地补助资金做抵押，每人申请9万元贷款，共计18万元贷款。经查询，徐某、刘某某二人在××乡××村所拥有的责任田亩数与贷款合同中用于抵押的亩数不符，因为手续是王某3做的，其着急用钱，就没对贷款资料进行审查，违反金融法律法规同意发放这两笔共18万元贷款，上述两笔贷款发放后其直接占用了12万元。（4）2018年12月4日讯问笔录证实，肖某某是其舅舅，其曾于2006年11月帮他在××镇信用社以农户名义办理过农户短期信用贷款，当时其任××信用社主任，肖某某在青岛经营客运线路，他贷款用于经营客运线路，该笔贷款涉及15户农户，贷款金额30万元，这15户农户的具体信息不记得了，马某某能说清楚，肖某某不符合信用社放贷对象的条件，但其当时作为××信用社主任知道如何解决这个问题，其找到马某某帮忙，让其帮忙找15户农户，以这15户农户的名义向××信用社申请了农户短期信用贷款，发放的30万元贷款农户都没用到，由其把钱支取出来后交给肖某某使用了。在制作贷款手续时，其未按照法律法规要求，未对各农户及肖某某还款能力进行严格审查，就同意了该笔贷款的发放，这笔30万元贷款属于违规发放的贷款。朱某不符合信用社申请贷款对象条件，但其作为××信用社主任，在临街随便找了一个商服楼拍照，伪造了该商服楼的房屋所有权证和他项权证及房屋评估报告，在办理贷款手续时，违反法律法规要求，明知抵押物不存在、申请贷款人不具备还款能力的情况下，违规发放贷款50万元。季某某、庄某某、宋某某也不符合信用社申请贷款对象条件，他们三人用于贷款的抵押物没有办理房屋所有权证，其为了占用他们三人的信贷资金，分别帮助三人办理了房屋所有权证，在办贷款手续时，其违反了法律法规的要求，未对抵押物信息进行核实，未对上述三人还款能力进行核实，违规同意发放上述三笔贷款220万元。崔某某、于某2、李5、丛某某四人符合贷款条件，这四人在××信用社申请的20万元贷款是其花的，当时其任××信用社主任，该4户农户涉及的20万元贷款的实际用款人是其，但贷款手续不是其制作的，是××信用社信贷员王某3制作的，至于为什么实有土地面积与抵押土地面积不符，其说不清，其没有按法律法规的要求对这四人贷款信息和还款能力进行核查，违规发放了该笔20万元的贷款。其共违反法律法规发放了320万元贷款。李2、李某4、杨某2、杨某某、杨某1、李3、王某2向××信用社申请的56万元的实际用款人是谁其说不清，当时李2认为这笔56万元的贷款是其花的，就到市联社和省联社告其，其怕有影响就给李2出具了一张56万元的欠条，暂时安抚李2别上告，这笔钱实际上不是其花的，其听说李2和艾某某之间有经济往来，艾某某欠李220万元本金，李2找艾某某要钱，艾某某让李2找些农户贷款，发放的贷款都让李2拿走了。（5）2018年12月4日讯问笔录证实，2016年6月29日，李6、王某3向××信用社申请了职工互保贷款，李6贷款50万元，王某3贷款50万元，共计100万元，当时其是××信用社主任，对这两笔职工互保贷款业务具有审批权，其若不同意，这两笔贷款申请不下来，贷款也不能发放。这两笔100万元的贷款还的是××信用社贷款，××信用社这100万元贷款也是其花的，属于利用其当××信用社主任的便利把申请下来的贷款偿还其个人贷款了。如果其当时不是××信用社主任的话，这两笔贷款申请不下来，这两笔贷款的期限都是两个月，应该是2016年8月29日到期，到案发时这两笔贷款都超期二年多没归还。（6）2019年2月11日讯问笔录证实，其于2005年11月至2011年4月担任××信用社主任，期间其通过××镇××村原党支部书记聂某某、××村党支部书记张某找了19位农户办理了38万元贷款，其中一部分贷款的实际用款人是其。××村农户联保贷款档案中的尹某、孙某某、尹某2、王某6是为其办理顶名贷款，每人贷款2万元，4户总计8万元，目前这8万元贷款没还给信用社；××村农户联保贷款档案中的张某、李某11、西某某、张某1、张某2、张某3、陈某3、赵某某、宋某1、朱2、张某4、周某1、寇某某、周2、张某5等15位农户为其办理了顶名贷款，每人贷款2万元，一共是30万元，其中其先后把张某4、张某3、宋某1、李某11共计8万元贷款还给信用社了，其余11位农户的22万元贷款没还。上述38万元的贷款的实际用款人是其，因为其急需用钱，而且还是信用社主任，只要其找来村民为其顶名，其就能把钱发放出来供自己使用，上述38万元贷款到期后其先后归还了8万元，其余30万元无力偿还。（7）2019年2月15日讯问笔录证实，在其担任××信用社主任期间，通过××村党支部书记田某某找到农户办理贷款，其中一部分贷款的实际用款人是其。××村农户联保贷款档案中的李某、苗某某、尹某1、于某某是为其办理的顶名贷款，每人贷款2万元，4位农户总计贷款8万元，这8万元的实际用款人是其，贷款到期后其无力偿还给××信用社。（8）2019年4月24日讯问笔录证实，2013年6月27日，宋某某以个人名义向××信用社申请的120万元贷款，该笔贷款到期后分两次向××信用社还21万元本金和利息，这21万元是宋某某自己还的，不是其还的。朱某的还款凭证上显示2016年12月30日已将贷款偿还，因朱某最开始于2014年12月帮其顶名贷款50万元，贷款期限是一年，三年循环使用，2015年12月，其将50万元全额偿还给××信用社了，2016年12月其没有全额偿还50万元贷款，只偿还给信用社1万元贷款，这1万元是其还给××信用社的，不是朱某还的。李2的56万元欠据是其出具的，但不是其自愿出具的，其当时因为存在违法发放贷款的问题上级单位正在调查，李2以此要挟其不出欠据就去省联社告其，其担心受影响就被迫出具了这张欠据，其问过艾某某这件事，艾某某说自己和李2之间有经济纠纷，贷款贷出来后钱被李2拿走了。王某某、王1、陈某某贷款档案中的房屋所有权证是如何获得的其不知道。其用薛某的门市向王某12贷款20万元，用门市房照做的抵押，月利息是3分，这钱是其花的，贷款到期后其没有偿还。于某2、李5、崔某某、丛某某四人贷款档案中土地经营权抵押登记证与事实不符，但贷款档案是信贷员王某3制作的，其不清楚原因。尹某2是不是给其办理的顶名贷款和由谁偿还的其记不清了，以尹某2父子的证言为主，但××村其只欠8万元贷款没还。其曾供述给徐某2万元，给刘某某7万元，但徐某和刘某某总计贷款18万元，其用了12万元，还欠他俩3万元，还给他俩的钱是还贷款的钱。宋某某和梁某某共贷款280万元，其中宋某某120万元，梁某某160万元，这280万元贷款中，李某1使用了40万元，其使用了90万元，其余150万元谁使用了宋某某能说清楚。其以李6、王某3名义以职工担保的形式贷出的100万元替别人还贷款了，帮谁偿还的记不清了。以朱某的名义贷的50万元，其偿还了1万元，其余的49万元借给拜泉县××镇居民孙2了。庄某某的50万贷款其用了23万元，季某某的50万贷款其用了30万元，庄某某的23万元其替××乡居民张8还贷款了，季某某的30万元借给社职工张某9了。以宋某某的名义贷的120万元其占用的20万元用在哪了想不起来了。欠刘某某、徐某的3万元贷款替祖某某还利息了。王某某、陈某某等人的60万元贷款不知道用在什么地方了，李2等人的56万元贷款不是其用的。以肖某某的名义贷的30万元是肖某某用的。上述所有贷款中没有以后一笔贷款偿还新一笔贷款的情况。（9）2019年6月10日讯问笔录证实，朱某在××信用社申请的50万元贷款的实际使用人是其，贷款到期后，其归还给××信用社1万元，其余49万元没还。这笔贷款在2016年其替拜泉县××银行职工孙2偿还了在其社的50万元贷款，后期孙2把钱还给其后其把钱借给拜泉县××镇粮库的职工徐某2了，现徐某2已经死亡了，其把钱借给徐某2没有人知情。其与宋某某、梁某某、庄某某、季某某都是朋友关系，上述四人以自己的名义在××信用社申请过贷款，宋某某申请了120万元贷款，其用了30万元，梁某某申请了160万元贷款，其用了20万元，庄某某申请了50万元贷款，其用了23万元，季某某申请了50万元贷款，其用了30万元。其占用宋某某、梁某某的50万元贷款被其借给拜泉县××木业的老板杜某了，其占用庄某某的23万元贷款替××乡××村张8还在其社的贷款了，是为了完成收贷指标，其占用季某某的30万元贷款被其借给其社办公室主任张某9了，借钱给杜某、张某9完全是因为其与他们关系好。徐某、刘某某以自己的名义向××信用社申请过贷款，每人贷款9万元，2人共计贷款18万元，其中其占用12万元，2015年六七月份，有些农户到了贷款还息的时间，为了完成结息指标，其让艾某某帮忙找些农户贷款，艾某某找到了徐某、刘某某帮其办理顶名贷款，2人一共贷了18万元，其占用了12万元，其余6万元谁用的不知道。这12万元其替农民还信用社贷款利息了，替谁还了、还多少记不清了，到目前为止其还欠徐某、刘某某3万元，为了完成信用社下达的结息指标，这3万元被其替左某某还信用社贷款利息了。其帮助其舅舅肖某某找到了15户农户向××信用社申请贷款了，每户贷款2万元，15户共计贷款30万元，实际使用人是肖某某，被他用在青岛客运专线了。其不认识崔某某、于某2、李5、丛某某，但知道这4个人帮其办理了顶名贷款，每人贷款金额是5万元，4人共计20万元，实际使用人是其，为了完成贷收指标，其把其中的18万元借给左某某了，剩下的2万元怎么花的记不清了。王某3、李6是××信用社的信贷员，都以职工互保的形式向××信用社申请了贷款，每人50万元，两笔共计100万元，实际使用人是其，贷款到期后没归还，这100万元贷款被其还××信用社的贷款了，××信用社的100万元贷款是其之前借给徐某2的，后期还不上了，其就以王某3和李6的名义在××信用社贷款100万元，其没问过徐某2把这100万元用在什么地方了。因为薛某欠其钱，其找他要钱，薛某就找到了王某某、陈某某、王1三人帮其办理顶名贷款共60万元，钱是其花的，花在什么地方记不清了，这三人每人贷款20万元，一共60万元，但这60万是薛某欠其的钱，还给其的。其不认识李2、李某4、杨某2、杨某某、杨某1、李3、王某2，只知道这七人在××信用社申请了56万元贷款，实际用款人是谁其不清楚，艾某某能说清。其之所以给李2出具了一张56万元的欠条，是因为当时李2认为这笔56万元的贷款是其花的，就去省联社和市联社告其，其怕造成影响就给李2出具了这张欠条，其听说李2和艾某某之间有经济往来，艾某某欠李2钱，李2找艾某某要钱，艾某某还不上，让李2找些农户贷款，贷款被李2拿走了。因为时间太长了，其记不清其在担任××信用社主任期间，是否通过丁某2、田某某等人找农户帮其顶名贷款38万元了，应该是帮助其他农户还贷款和利息了。（10）2019年6月20日讯问笔录证实，梁某某帮宋某某、李某1办理过顶名贷款，应该是2013年的事，当时其担任××信用社主任，梁某某还以用商服楼抵押的形式申请了160万元贷款，其中其用了20万元，李某1用了40万元，其余的贷款谁用的说不清。用于抵押贷款的商服楼的房屋所有权证、他项权证是假的，其从网上做的。梁某某花没花到钱其不知道，得问宋某某。梁某某并不知道房屋所有权证和他项权证是假的，他没参与贷款手续的制作，只是帮忙顶个名。（11）2019年6月20日讯问笔录证实，崔某某、于某2、李5、丛某某用于抵押贷款的土地经营权抵押登记证与实际不符，其说不清原因，贷款手续是王某3做的，不是其做的。（12）2019年7月1日讯问笔录证实，其与薛某是朋友关系，其曾用薛某位于××镇的商服楼抵押贷款20万元，什么时间贷的款记不清了，抵押物真实存在，这笔贷款不是在银行贷的，是其和薛某向个人借款贷的。贷款的实际用款人是其，因为其和薛某有经济往来，钱是其用的。（13）2019年7月8日讯问笔录证实，公安机关向其出示的其签署的10万元借条是其和王某3、艾某某欠别人钱，其问王某3和艾某某怎么还钱，艾某某说找农户贷款，关某某提出需要给每个贷户1万元好处费，其三人同意了，贷款发放后，其从关某某手中拿了10万元，把其中的2万元当好处费了，剩下的8万元其自己用了，其给关某某出具了一张借条，这8万元钱其花了4万元，剩下的是艾某某花的，艾某某找多少人贷款，贷了多少钱其说不清楚，其余农户贷的款被谁花了其不知道，其占用了宋某某、梁某某共计50万元贷款，除此之外其个人还向宋某某借款70万元，上述120万元其没还给宋某某和梁某某，借给李某1的40万元不是其借出去的。（四）其他证据1.到案经过，证实被告人刘文有于2018年11月20日因涉嫌犯骗取贷款罪到拜泉县公安局经济犯罪侦查大队接受询问，同日被拜泉县公安局刑事拘留；2.中共拜泉县纪律检查委员会案件移送函，证实拜泉县纪律检查委员会于2018年9月13日将刘文有涉嫌骗取贷款的违法问题线索移交给拜泉县公安局；3.拜泉县公安局经济犯罪侦查大队说明，证实证人王某3、庄某某、王1外出务工，尚未找到对其进行取证。被告人刘文有及辩护人王文太对公诉机关出示的书证李2提交的56万元欠条有异议，提出被告人刘文有与李2之间不存在借款行为，刘文有是被逼无奈才出具的欠条；对公诉机关出具的产权方面的证据有异议，称对产权证的真实性没有异议，但贷款的基础事实应由信贷员负责审查，与被告人刘文有无直接关系。对证人薛某的证言有异议，称当时薛某拿着房产证到其办公室，其没接，让他拿给信贷员，由信贷员做手续；对证人李2、王某2、李某4、杨某2、李3、杨某1、杨某某的证言均有异议，刘文有称其没让李2和王某2给其贷款，其不认识这些人，辩护人提出李2、王某2作为贷款人，与本案存在利害关系，其证言不可信。对证人李某1的证言有异议，刘文有称其打钱时说用宋某某的名字贷款，后直接打给李某1了；辩护人提出艾某某的证言能够证实56万元的欠条不是被告人所欠，是王某3等人的欠款，出于各种原因让被告人把债务承担过来了，56万元不是真实的借款关系。对公诉机关出示的其他证据无异议。本院结合被告人刘文有及辩护人王文太的辩护意见及质证意见，综合全案证据及案情，对案件事实及证据认定如下：被告人刘文有虽辩称公诉机关指控的第4、5、6起事实涉及的贷款系三年循环贷款，其在任职时已将上述贷款还清，是否继续放贷的决定权在新任信用社主任手中，但其当庭亦承认其在调离该信用社后又通过农户将同组三年循环贷款贷出来继续供自己使用，因此该三组三年循环贷款对信用社造成的实际损失并未得到实际填补，且无论该笔贷款是否归还，都已经被挪用超过三个月未归还，符合挪用资金罪的构成要件；关于第8起通过薛某找到王某某、陈某某、王1贷款60万元的事实，证人薛某的证言证实系其帮刘文有找到王某某、陈某某、王1三人替刘文有办理顶名贷款，该60万元贷款的实际使用人是刘文有，被告人刘文有在其于2018年11月21日14时20分至15时50分讯问笔录中亦承认该笔贷款是其经手办理的，其是该笔贷款的实际用款人，至于贷款所用的房屋所有权证，薛某证实是刘文有提供给其后，其又提供给王某某、陈某某、王1三人的，与王某某、陈某某所证实的房屋所有权证是薛某提供给其二人的相互印证，被告人刘文有当庭辩解是薛某找人贷款，贷款手续都是薛某办的，系薛某拿着假的产权证到其办公室要给其，其没有接而让薛某直接给信贷员，更可见刘文有对申请该笔贷款的证明材料是虚假的一事是明知的，其在主观上持放任的态度，且房屋所有权证到底是谁办理的并不影响刘文有实际占用该笔贷款超过三个月未还的事实的认定，故对刘文有及其辩护人的上述质证意见及辩护意见均不予采信，对公诉机关指控的第8起事实予以认定；关于第9起通过李2找到李3等七人贷款56万元的事实有书证56万元欠条及证人李2、王某2、李某4、杨某2、李3、杨某1、杨某某的证言证实，足以认定。刘文有虽辩称其系因李2以上访告状相威胁而被迫出具欠条，无其他证据佐证，且与证人艾某某关于李2等七人向××信用社申请56万元贷款与李2和艾某某之间的56万元借款无关的证言相矛盾，且李2基于该笔56万元的贷款到期后刘文有还不上会导致其余六名农户找其要钱的担心而让刘文有出具欠条的证言更符合常理，故对上述证人证言均予以采信，对被告人刘文有及辩护人对该起事实的辩护意见不予采纳，对公诉机关指控的第9起事实予以认定；关于第10起通过于某1找到于某2等四人贷款20万元的事实，证人于某1、于某2、崔某某的证言相互印证，能够证实系刘文有让于某1找几人帮其办理顶名贷款，四名农户只带了身份证和户口本去办理贷款手续，到信用社后工作人员让签字就签字，录像时让咋说就咋说，被告人刘文有虽辩解称其不知道土地证明及介绍信是否真实，但其当庭亦承认于某2等四名农户本没有贷款的意思，贷款是被其使用了，该笔贷款中的土地证及介绍信的来源虽不清，但不影响刘文有作为信用社主任在明知农户无贷款意图而仍对其发放贷款供自己使用的事实的认定，故对上述证人证言均予以采信，对被告人刘文有及辩护人对该起事实的辩护意见不予采纳，对公诉机关指控的第10起事实予以认定；关于第11起通过李6、王某3贷款100万元的事实，证人李6、董某某、朱某1、程某某、刘1、潘某某、孔某某的证言相互印证，能够证实××信用社共有两组共10名职工以内部职工担保的形式分别替李6、王某3各申请贷款50万元，共计贷款100万元，刘文有在其2018年12月4日讯问笔录中亦承认该笔100万元贷款被其还××信用社贷款了，××信用社的100万元贷款是其花的。被告人刘文有虽辩称该笔贷款系经过县联社审批，没有弄虚作假，该笔贷款虽由县联社审批领导小组召开会议以举手表决的方式进行审批，但这并不能成为刘文有随意挪用本单位资金规避自己责任的理由，其虽辩解该笔贷款系其与李6、王某3之间形成的民间借贷关系，但上述证人证言相矛盾，故对被告人刘文有及辩护人的上述辩护意见不予采纳，对以上证据均予采信，对公诉机关指控的第11起事实予以认定；关于第12起通过艾某某、关某某找到李某7等四人贷款20万元的事实，证人关某某证实其第一次找李某7和高某1贷出10万元时，付给李某7和高某1每人1万元好处费，交给王某33万元，艾某某拿走5万元说刘文有要用几天，第二次其找王某4和韩某某贷出10万元，付给王某4和韩某某每人好处费1万元，刘文有使用8万元并给其出具了10万元的欠条。证人艾某某证实通过关某某找到四名农户贷款20万元，给了四名农户好处费共4万元，王某3花了3万元，剩下的13万元是刘文有花的，其没花着钱。被告人刘文有于2019年7月8日讯问笔录中亦承认因其和王某3、艾某某欠别人钱，其问王某3和艾某某怎么还，艾某某说找农户贷款，关某某提出需要给每个农户1万元好处费，其三人同意了，贷款发放后其从关某某手中拿了10万元，把其中的2万元当做好处费，剩下的8万元自己用了，这8万元钱其花了4万元，剩下的是艾某某花的。综上，刘文有辩解称其没有和艾某某一起上楼找农户的事，不知道四名农户是谁找的，以及给四名农户4万元好处费的辩护意见与事实不符，不予采纳；关于刘文有使用数额的问题，被告人刘文有虽辩称其只用了8万元中的4万元，剩下的是艾某某花的，但无其他证据佐证，故对该辩解意见不予支持，对被告人刘文有及辩护人的上述辩护意见不予采纳，对以上证据均予采信，对公诉机关指控的第12起事实予以认定。综上，公诉机关出示的以上证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且能够相互印证，形成完整的证据链条，本院予以采信，对公诉机关指控的12起犯罪事实均予以认定。本院认为，被告人刘文有利用担任信用社主任的职务便利，多次挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，超过三个月未归还或进行营利活动，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应处三年以上十年以下有期徒刑。鉴于其到案后如实供述犯罪事实，系坦白，又是初犯、偶犯，认罪悔罪态度较好，所挪用资金被部分返还，综合考虑以上量刑情节，决定对其从轻处罚。关于被告人刘文有提出的其在审批贷款的过程中只对信贷员上报的材料进行书面审批，不知道通过薛某、于某1找到农户贷款中涉及的土地所有权证及村介绍信是虚假的，应由信贷员负责的辩护意见，与多位证人的证言相矛盾，且其在明知农户不具有贷款意图的情况下仍发放贷款供自己使用，其主观上存在放任的故意，故对其上述辩解不予采纳。关于辩护人王文太提出的涉案贷款尚未归还与信用社怠于及时清收有极大关系的辩护意见，因贷款的实际用款人多为刘文有，若信用社让用款人以外的顶名农户还款有违常理，故对上述辩护意见不予采纳。对其余合理的辩护意见予以采纳，但辩护人量刑建议畸轻，不予采纳。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第十一条第二款的规定，判决如下：一、被告人刘文有犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月20日起至2023年11月19日止。）二、对被告人刘文有的违法所得6518000.00元，继续追缴，退赔被害单位拜泉县农村信用合作联社。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  张 莹审 判 员  王永库人民陪审员  王京一二〇一九年十二月三十一日书 记 员  赵 健本判决中引用法律条文的内容《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他犯罪的，以自首论。被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条挪用公款归个人使用，进行营利活动或者超过三个月未还，数额在五万元以上的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额较大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额巨大”。具有下列情形之一的，应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“情节严重”：（一）挪用公款数额在二百万元以上的；（二）挪用救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济特定款物，数额在一百万元以上不满二百万元的；（三）挪用公款不退还，数额在一百万元以上不满二百万元的；（四）其他严重的情节。第十一条第二款刑法第二百七十二条规定的挪用资金罪中的“数额较大”“数额巨大”以及“进行非法活动”情形的数额起点，按照本解释关于挪用公款罪“数额较大”“情节严重”以及“进行非法活动”的数额标准规定的二倍执行。