辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽01民终4567号上诉人（原审被告）：王汝雪，女，1989年08月30日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被上诉人（原审原告）：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司，住所地沈阳市和平区三好街100-4号（15-11）。负责人：崔含，该公司总经理。委托诉讼代理人：史雅丽，辽宁平安律师事务所抚顺分所律师。上诉人王汝雪因与被上诉人锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司（以下简称“锐拓公司”）民间借贷纠纷一案，不服沈阳市和平区人民法院（2018）辽0102民初8707号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年2月20日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。王汝雪上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实和理由：1、微贷（杭州）金融信息有限公司不具备发放贷款的主体资格，对其贷款行为不应以一般的民间借贷进行处理，应当驳回锐拓公司的起诉；2、协议约定贷款160000元，仅划款147496元，少了12504元；3、协议约定的月利率0.94%是虚假的，实际月利率为3.36%，是高利贷；4、锐拓公司在18个月中扣划王汝雪138909元，不能认定为王汝雪主动偿还借款；5、鉴于本金利息实际已经结清，应当驳回锐拓公司的诉讼请求。锐拓公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回王汝雪的上诉请求，依法维持原判。锐拓公司向一审法院起诉请求：一、判令王汝雪偿还借款本金141000元、利息2820元，按月利率2%计算，从2018年4月计算至2018年5月，共计一个月，合计143820元；二、判令锐拓公司对王汝雪抵押车辆车牌号辽Ａ×××××的车辆享有优先受偿权；三、案件诉讼费、公告费、律师费由王汝雪承担。一审法院认定事实：2016年6月30日，王汝雪通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司与出借人签订《借款协议书》电子合同确认书，约定微贷（杭州）金融信息服务有限公司向王汝雪发放借款160000元，借款期限3个月（2016年6月30日至2016年9月30日），月利率0.94%，借款人需每月偿还利息及管理费等，每月30日还款4957.34元，本金于2016年9月30日还清；微贷网借款协议书第六条约定:逾期还款1、若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应承担本协议第九条约定的违约责任。且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还罚息，借款人和出借人均同意作为催收服务费用，由借款人直接向微贷网或债权受让方支付。第九条违约责任:1、本协议各方均应严格履行协议义务，任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、仲裁费、律师费等。2、出借人和借款人双方同意若借款人出现如下任何一种情况，则本协议项下的全部借款自动提前到期，借款人在收到微贷网发出的借款提前到期或解除合同通知后，应立即清偿全部本金、利息、逾期利息及根据本协议产生的其他全部费用。（1）借款人因任何原因逾期支付任何一期还款超过三天的；（2）借款人的工作单位职务或住所变更后未在30天内通知微贷网；（3）借款人发生影响其清偿本协议项下借款的其他不利变化，未在七天内通知微贷网。3、借款人须每期正常还款，因借款人自身原因逾期且未申请延长借款期限的，将作为违约处理。借款人应按照需要支付借款本金的20%作为违约金，若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰计算日违约金。如产生催收费用将由借款人承担。合同签订并生效后，微贷（杭州）金融信息服务有限公司于2016年6月30日向王汝雪银行账户发放借款147496.66元。2016年6月30日，锐拓公司和王汝雪与微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订《债权转让通知书及还款协议》，约定将出借人因《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给锐拓公司；同时，王汝雪与锐拓公司签订《汽车抵押借款合同》，王汝雪于2016年7月4日以自有的车牌号为辽Ａ×××××号车辆作抵押，并办理了抵押登记。2016年7月29日至2018年1月31日期间，王汝雪偿还锐拓公司借款本金19000元，余款128496.66元王汝雪没有返还锐拓公司。王汝雪支付锐拓公司利息及违约金至2018年1月31日，剩余借款本息王汝雪没有偿还。一审法院认为，锐拓公司与王汝雪签订的《微贷网借款协议书》、《借款协议书》电子合同确认书、《债权转让通知书及还款协议书》、《汽车抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，一审法院予以确认。合同签订后，贷款人按合同约定履行了发放借款义务，但王汝雪未按期履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。锐拓公司主张王汝雪清偿剩余借款本金余额、利息、违约金的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，应予以支持。王汝雪已偿还的款项应当扣除违约金及利息，但违约金及利息的总和以不超过年利率36%为限，锐拓公司主张王汝雪还款部分仅有19000元系对借款本金的偿还事实及法律依据充分一审法院予以支持。因锐拓公司实际向王汝雪转账汇款金额为147496.66元，故一审法院以此确定双方之间的实际借款数额。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。锐拓公司要求王汝雪按照年利率24%给付利息的诉讼请求一审法院予以支持。关于王汝雪提出的没有收到《微贷网借款协议书》，该《微贷网借款协议书》不能作为合同一部分的抗辩理由，王汝雪在《借款协议书》电子合同确认书中签字即是其对《微贷网借款协议书》内容的确认，王汝雪的该项抗辩理由一审法院未予采信。关于锐拓公司所主张的律师费问题，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，”出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”锐拓公司庭审中主张逾期利息按照年利率24%计算利息，不违反法律规定，一审法院予以支持。锐拓公司主张的律师费作为”其他费用”，按照上述规定，法律保护的上限为年利率24%，故锐拓公司的该项诉讼请求一审法院未予支持。一审法院依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条、第三十条之规定，判决：一、王汝雪于判决生效后十日内给付锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司借款本金128496.66元；并自2018年4月27日起，以128496.66元为本金，按年利率24%给付锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司利息至实际结清之日止；二、若王汝雪逾期给付锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司上述款项，则锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司可依法对王汝雪名下的车牌号为辽Ａ×××××号车辆行使抵押权优先受偿；三、驳回锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司的其他诉讼请求。若未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1674元（已减半收取）由王汝雪承担1435元，由锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司承担239元。二审中，当事人没有提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院法院不予支持。第三十一条规定，没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。本案中，王汝雪上诉主张其已付利息超过年利率36%，经本院审查，王汝雪实际收到借款147496.66元，以此为基数按照年利率36%计算，王汝雪每期偿还的利息均已超过年利率36%，故本院对王汝雪的上诉主张予以支持。对于超出部分款项应逐期充抵本金，根据上述法律规定及双方的约定，结合王汝雪的还款情况，经本院核算，王汝雪尚欠锐拓公司借款本金113005.92元。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销沈阳市和平区人民法院（2018）辽0102民初8707号民事判决主文第二项、第三项；二、变更沈阳市和平区人民法院（2018）辽0102民初8707号民事判决主文第一项“王汝雪于判决生效后十日内给付锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司借款本金128496.66元；并自2018年4月27日起，以128496.66元为本金，按年利率24%给付锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司利息至实际结清之日止”为：王汝雪于本判决生效后十日内给付锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司借款本金113005.92元；并自2018年2月1日起，以113005.92元为本金，按年利率24%给付锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司利息至实际结清之日止；三、若王汝雪逾期给付锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司上述款项，则锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司可依法对王汝雪名下的车牌号为辽Ａ×××××号车辆行使抵押权优先受偿；四、驳回锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司的其他诉讼请求；五、驳回王汝雪的其他上诉请求。如王汝雪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1674元（已减半收取），由王汝雪承担1435元，由锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司承担239元；二审案件受理费3348元，由锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司沈阳分公司承担。本判决为终审判决。审判员 那 卓审判员 范 猛审判员 郭 净二〇一九年十二月二十七日书记员 赵明川本案裁判所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条：第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉人，第二审人民法院不得再次发回重审。