重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0152民初5659号原告:中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行,住所地重庆市潼南区桂林街道办事处金佛大道217号附1号，统一社会信用代码915002237093927344。负责人：胡戈，该行行长。委托诉讼代理人：曾勇，重庆曾勇律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨首林，重庆曾勇律师事务所律师。被告:张伟，男，1987年4月6日出生，汉族，住重庆市潼南区。被告：李霞，女，1990年2月22日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行（下文简称工行潼南支行）与被告张伟、李霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行潼南支行的委托诉讼代理人杨首林到庭参加了诉讼；被告张伟、李霞经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告工行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告偿还截止2019年7月31日的借款本金223207.67元、利息5821.17元；2.判令被告从2019年8月1日起至清偿之日止，以借款本金223207.67元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算利息（罚息）；复利以每月应付的罚息为基数，从罚息应付日的次日起至付清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算；3.请求判令原告对被告提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号房屋就折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告向原告支付律师费10077.2元；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月6日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告提供贷款人民币237000元用于后者购买个人住房；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月还款，以等额本息还款法还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；逾期支付利息的，按罚息利率支付复利；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布借款合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用；被告以其购买的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款237000元。但截至2019年7月31日，被告已累计超过六个月未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担偿还原告借款本息的违约责任。被告张伟、李霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人购房借款/担保合同、不动产登记证明、房屋产权信息、个人借款凭证、利息明细等，这些证据经本院审查，可以采信。本案经审理认定事实如下：2017年3月6日，被告张伟、李霞作为共同借款人和抵押人与作为贷款人的原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同主要约定：贷款金额为人民币237000元；借款用途为购买位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号房屋（建筑面积77平方米）；担保方式为抵押；借款期限为240个月，实际放款日和借款日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；借款人如发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十八条至第二十一条还约定了抵押担保的相关内容。被告张伟、李霞自愿将位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号房屋作为该笔贷款抵押担保，且双方对该抵押物办理了抵押登记。《个人购房借款/担保合同》签订后，原告于2017年3月6日按约向被告张伟发放了贷款237000元。被告张伟在原告出具的《中国工商银行个人借款凭证》上签名并捺印。该借据载明借款金额237000元，借款期限为2017年3月6日至2037年3月6日，基准利率为4.9%（年利率），当期执行利率为4.165%（年利率）等。贷款发放后，被告未足额向原告偿还贷款本息已连续达三个月以上。截止2019年7月31日，被告尚欠原告借款本金223207.67元、利息5821.17元未付。本院认为，原告提供的证据能够证明原、被告存在借款和抵押担保合同关系，借款和担保是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告张伟履行了出借义务，二被告作为共同借款人也应当按照合同约定履行还款和承担担保的责任。二被告未按合同约定足额偿还借款本息连续达三个月以上，已构成了违约，则原告有权通过起诉宣布贷款提前到期，即原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下的借款于2019年8月23日（起诉之日）提前到期，二被告应当承担继续偿还原告全部借款本息的违约责任。根据合同约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款利率为基准利率下浮15%确定；罚息利率为借款凭证所确定的贷款利率的基础上加收50%，逾期偿还贷款的，依照罚息利率按日计收利息；不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此，原告要求二被告支付截止2019年7月31日的本金223207.67元、利息5821.17元的诉讼请求，本院予以支持。因上述借款于2019年8月23日提前到期，故原告要求二被告支付2019年8月1日至2019年8月22日期间的罚息的诉讼请求，本院不予支持，但此期间可以计算正常利息。同时，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故2019年8月1日至2019年8月19日的利息，以欠付本金223207.67元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款利率下浮15%计算，2019年8月20日至2019年8月22日止的利息，以欠付本金223207.67元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算；对原告要求被告以223207.67元为基数，支付2019年8月23日至付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮15%再上浮50%计算罚息的诉讼请求，本院予以支持；关于原告要求对罚息计收复利的诉讼请求，因双方对罚息计收复利未作明确约定，本院不予支持，但可以对欠付利息计收复利，即以欠付利息为基数，从2019年8月23日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮15%再上浮50%计算复利至付清之日止。原告与被告签订的抵押合同所涉及的抵押物，因双方办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。除此之外，原告还主张了律师费10077.2元，但其在举证期限内并未举示证据予以证明，本院对此不予支持。综上所述，原告的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告张伟、李霞于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行偿还借款本金223207.67元，并支付利息、罚息和复利（截止2019年7月31日的利息为5821.17元；2019年8月1日起至2019年8月19日止的利息以223207.67元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%计算；2019年8月20日起至2019年8月22日止的利息以223207.67元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算；2019年8月23日起至清偿之日止的罚息以223207.67元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮15%再上浮50%计算；2019年8月23日起至清偿之日止的复利以欠付利息为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮15%再上浮50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行对被告张伟、李霞提供的位于重庆市潼南区XX街道办事处XX号房屋就折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4886.58元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行负担200元，被告张伟、李霞负担4686.58元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈 晶人民陪审员  周南昌人民陪审员  全兴明二〇一九年十二月二十四日法官 助理  李圣丹书 记 员  陈 宇