湖北省宜城市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0684民初3612号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行(以下简称宜城邮政银行)，住所宜城市西街11号，统一社会信用代码91420684676495242W。负责人：孙长华，宜城邮政银行行长。委托诉讼代理人：陈大红，宜城邮政银行职工。委托诉讼代理人：马广理，湖北长久律师事务所律师。被告：郭松鹤，男，1962年3月15日出生，汉族，住宜城市，被告：肖敬连(系郭松鹤之妻)，1962年12月27日出生，汉族，住址同上，原告宜城邮政银行与被告郭松鹤、肖敬连金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理。原告宜城邮政银行的委托诉讼代理人马广理、被告郭松鹤到庭参加诉讼，被告肖敬连经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。宜城邮政银行向本院提出诉讼请求:1.请求被告郭松鹤、肖敬连向原告宜城邮政银行偿还贷款本金205864.89元及相应利息、逾期罚息(2017年6月27日的借款利息及逾期罚息，按照合同约定标准从贷款发放之日起计算至借款本息付清之日止，截止2019年9月17日的利息及逾期罚息合计11150.97元，本息合计217015.86元),并向原告支付违约金12500元；2.请求被告向原告偿还贷款本金48763.49元及相应利息、逾期罚息(2018年1月8日的借款利息及逾期罚息，按照合同约定标准从贷款发放之日起计算至借款本息付清之日止，截止2019年9月17日的利息及逾期罚息合计2448.16元，本息合计51211.65元),并向原告支付违约金2500元；3.请求确认原告在上述债权范围内对被告设定抵押的房屋及土地享有抵押权，在折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.被告承担诉讼费、保全费。事实和理由：2017年6月19日，原、被告订立《个人额度借款合同》,约定，授信额度为人民币300000元，授信额度存续期最长为9年；额度存续期内的前5年为额度支用期，被告可以申请支用借款；申请支用额度时，应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》;被告未按时支付到期未清偿债务即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于该合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿，并向原告支付合同金额5%的违约金。为保证还款，原告与被告订立《个人最高额抵押合同》,被告将其所有的位于宜城市××楼××单元202房屋及土地抵押给原告，2017年6月23日办理了抵押登记。2017年6月27日，被告以进材料为由向原告提交《借款支用单》,约定，借款金额250000元；借款期限48个月(从2017年6月27日至2021年6月27日);还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息月数为12个月；利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮65％(年利率7.8375％),利率自起息日起每年1月1日调整一次。2017年6月27日，原告将款付至郭松鹤的账户，被告向原告出具了贷款借据。2018年1月4日，被告以购材料为由向原告提交《借款支用单》,约定，借款金额50000元；借款期限48个月(从2018年1月8日至2022年1月8日止);还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息月数为12个月；利率在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮65％(年利率7.8375％),利率自起息日起每年1月1日调整一次。2018年1月8日，原告将款付至郭松鹤的账户，被告向原告出具了贷款借据。后来，被告未依约偿还借款本息，构成违约。为维护原告的合法权益，请求判如所请。郭松鹤辩称，原告所述的借款属实，应当积极还款。我们因没有还款能力，后期没有还款，原告起诉的借款本金和利息的计算标准需要核定。肖敬连未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告证据:《个人额度借款合同》《个人最高额度抵押合同》、房屋所有权证、国有土地使用证、不动产他项权证、借款支用单、个人贷款借据、放款单、放款通知单、还款记录、被告身份信息等。被告未提交证据。上述证据，经被告郭松鹤质证无异议。被告肖敬连未到庭质证，视为放弃质证等权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案确认的事实为：2017年6月19日，郭松鹤(甲方)与宜城邮政银行(乙方)签订《个人额度借款合同》,由共同借款人肖敬连签名。合同基本约定，本合同授信额度为人民币300000元，额度支用期内甲方可以循环使用额度；额度存续期最长9年，自2017年6月19日至2026年6月19日，额度期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为4年；额度期内甲方可以根据需要逐笔申请借款；对单笔贷款以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，借款到期日根据借款期限相应推算；本合同项下贷款利率以人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，罚息利率为上述约定的利率基础上加收50%；还款方式为按月阶段性等额本息还款法；额度内甲方发生任意一笔借款最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已发放的额度项下贷款有权提前收回；甲方未按期支付到期未清偿的本息，承担本合同金额5%的违约金；……。当天，郭松鹤(甲方)与宜城邮政银行(乙方)签订《个人最高额抵押合同》,由抵押财产共有人肖敬连签名捺印。合同基本约定，为保证《个人额度借款合同》履行，甲方提供金额519400元的最高额抵押担保；担保期限为2017年6月19日至2028年6月19日；担保范围为主合同项下的各项业务本金、利息(复利和罚息)、违约金及乙方为实现债权发生的诉讼费、保全费等费用；抵押财产为郭松鹤、肖敬连共有的位于宜××××路(楚香苑小区)1号楼东单元东侧二楼建筑面积151.07平方米的房屋(房屋所有权证：宜房权证鄢城字第××号)及土地〔国有土地使用证：宜城国用(2009)第000007856号〕;……。为此，办理了鄂(2017)宜城市不动产第0002875号不动产登记证明，证明抵押财产评估价值为519400元。当月27日，郭松鹤、肖敬连与宜城邮政银行签订借款支用单，确定借款250000元，利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮65%，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，一次性还本，还款日为结息日。当天，宜城邮政银行出具贷款借据向郭松鹤的银行账号62×××91放款250000元。借据载明，借款年利率7.8375%，期限48个月(从2017年6月27日至2021年6月27日)。2018年1月5日，郭松鹤、肖敬连与宜城邮政银行签订借款支用单，确定借款50000元，利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮65%，分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日，一次性还本。当月8日，宜城邮政银行出具贷款借据向郭松鹤的银行账号62×××03放款50000元。借据载明，借款年利率7.8375%，期限48个月(从2018年1月8日至2022年1月8日)。截止2019年3月，郭松鹤、肖敬连偿还本金45371.62元及相应利息后未再还款，尚欠借款本金254628.38元及相应利息未偿还。本院认为，两被告向原告借款，有双方签订的《个人额度借款合同》《个人最高额度抵押合同》等证据证明，借款事实清楚。按照合同约定的按月阶段性等额本息还款法，被告仅偿还了部分本金及相应利息后未再按月偿还，违反了双方签订的合同中“额度内甲方发生任意一笔借款最长逾期超过90天(含)或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已发放的额度项下贷款有权提前收回”约定，因此，原告要求两被告按照借款合同约定偿还所欠的借款本金254628.38元及相应利息、逾期罚息并支付相应的违约金，符合法律规定，本院予以支持。借款发生时，两被告自愿将共有的房屋为借款提供抵押担保，是其真实意思表示，在两被告还款不能时，原告要求对设定抵押的房屋及土地享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条,《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十三条、第四十三条、第四十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭松鹤、肖敬连于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行的借款本金254628.38元及相应利息、罚息、违约金(利息、复利、违约金按借款合同约定，在不违反中国人民银行规定的同类同期借款利率范围内自借款之日起计算至全部借款付清之日止，已偿还的利息、复利、违约金应予扣除);二、上述第一项确定的被告郭松鹤、肖敬连应当偿还的全部债务，如到期未偿还，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜城市支行对被告郭松鹤、肖敬连抵押的位于宜城市汉江路(楚香苑小区)1号楼东单元东侧二楼建筑面积151.07平方米的房屋(房屋所有权证：宜房权证鄢城字第××号)及土地〔国有土地使用证：宜城国用(2009)第000007856号〕享有优先受偿的权利。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2774.21元，由被告郭松鹤、肖敬连负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  王爱美二〇一九年十二月十九日书记员  方晓谦