四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1623民初2332号 原告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司。住所地：四川省广安市城南开发区金源一街。 统一社会信用代码：91511600709135121L。 负责人：曾继强，该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈小均，男，住四川省广安市广安区。原告公司员工。 被告：徐险峰，男，1971年9月14日出生，汉族，住四川省邻水县。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称人民财保广安公司）与被告徐险峰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法组成合议庭，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告人民财保广安公司诉讼代理人陈小均到庭参加诉讼，被告徐险峰经本院公告送达诉状副本、开庭传票等法律文书未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人民财保广安公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告人民币19924.61元及违约金（从2019年5月4日起按每日千分之一计算至还清之日）；2、请求判令被告偿还原告未付保费1262.54元；3、本案诉讼费等由被告承担。事实和理由：2018年12月10日，被告作为投保人，中国农业银行股份有限公司广安分行（下称农业银行）作为被保险人向原告投保了个人信用贷款保证保险，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2018年12月12日，被告作为借款申请人与农业银行签订编号为51020120180214822号《个人担保借款合同》，约定由农业银行向被告发放贷款20000元用于其日常生活消费，借款利率为6.8875%，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息还款法。2018年12月12日，农业银行依约向被告发放贷款20000元。因被告发生信贷违约，农业银行于2019年2月12日向原告保险报案，银行经过多次催收效果极差，被告于2019年5月3日起发生信贷违约已80天，农业银行向原告提出索赔申请并出具《代偿债务权益转让确认书》，确认赔款金额为19924.61元，农业银行将其对借款人的相关权利转让给原告。2019年5月3日，原告向农业银行支付保险赔款19924.61元。被告作为投保人，以农业银行为被保险人，在原告处投保了的个人信用贷款保证保险，保单号：PBBR201851160000000284，特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因此，被告应向原告支付30天和80天等待期共计110天的保费1262.54元，并从2019年5月4日起以21187.15元为基数，按每日千分之一计算至还清之日向原告支付违约金。原告根据《代偿债务与权益转让确认书》和《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》取得了向被告进行追偿上述各项费用的权利。为维护原告合法权益，特根据相关法律之规定诉至法院。 被告徐险峰缺席，且未提交答辩状和书面证据材料。 本院经审理认定事实如下：2018年12月9日，被告徐险峰作为投保人向原告投保了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号：PBBR201851160000000284。保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；被保险人：中国农业银行股份有限公司广安分行；贷款金额：大写人民币贰万元整￥20000元；保险费：大写人民币壹万贰仟叁佰玖拾伍元捌角捌分￥12395.88元；保险金额：大写人民币贰万贰仟壹佰玖拾肆元肆角玖分￥22194.49元；赔偿等待期：80天；保费缴纳方式：每月按时缴纳保费；缴费日期：银行扣款之日；每月保险费：大写人民币叁佰肆拾肆元叁角叁分￥344.33元；付费约定：投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年12月12日，被告与农业银行签订《个人担保借款合同》（合同编号：51020120180214822号），约定由农业银行向被告发放贷款20000元用于其生产经营；借款利率按浮动利率；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%；贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；还款方式为分期还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日借款发放日或对应日，借款的还款方式为等额本息还款方式。2018年12月12日，农业银行依约向被告发放贷款20000元。2018年12月12日银行代扣减保险费401.19元。2019年1月12日起，被告未再归还银行借款。2019年5月3日，农业银行向原告提出索赔申请，确认赔款金额19924.61元，原告于2019年5月3日向农业银行支付保险赔款19924.61元。农业银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》：“贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201851160000000284号保险单项下的代偿款19924.61元已于2019年5月3日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。”。 上述事实有当事人身份信息，保证保险单，保险投保单，个人担保借款合同，代扣保费授权委托书，还款计划表，保费收入明细，索赔申请书，借款人徐险峰还款明细，贷款结清证明，代偿债务与权益转让确认书以及原告陈述等证据在案佐证。 本院认为，原、被告之间订立的保证保险合同以及被告与农业银行签订《个人担保借款合同》的意思表示真实，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各合同当事人均应按合同全面履行。被告未按《个人担保借款合同》约定履行还款义务，系违反借款合同的违约行为。原告按照保证保险合同约定向农业银行支付了保险理赔款19924.61元后，有权根据原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》合同约定向被告行使追偿权。原告要求被告偿还保险理赔款19924.61元理由成立，本院予以支持。原告主张从向农业银行支付保险赔款19924.61元之日即2019年5月4日起按1‰每日向被告收取违约金，本院认为该违约金约定过高，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。”规定，本应由合同当事人向法院或者仲裁机构请求予以调整，但本案被告下落不明，经本院公告送达开庭传票未到庭，无法对违约金是否过高表达意见和举证，不能就此认定被告自动放弃了辩论权和质证权，本着公平原则和诚实信用原则，应将违约金调整为年利率24%为宜。被告未支付110天保险费，农业银行于2018年12月11日代扣减保险费为401.19元，共计欠付保险费为1262.54元，被告应按保证保险合同约定支付给原告。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下： 一、由被告徐险峰支付原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司保险理赔款19924.61元及违约金。违约金的计算以19924.61元为基数，按照年利率24%计算，计算违约金期间从2019年5月4日起至付清全部保险理赔款时止； 二、由被告徐险峰支付原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司拖欠保险费1262.54元。 上述债务限义务人自本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费330元，由被告徐险峰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长 张 波 人民陪审员 毕 丽 人民陪审员 张真国 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员 贺 菊