江西省龙南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0727民初2499号 原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司。 地址：龙南县龙泉大道32号。 法定代表人：**明，系该行董事长。 委托诉讼代理人：周文，男，系该行员工，特别授权。 委托诉讼代理人：郭德林，男，系该行员工，特别授权。 被告：蔡雪飞，男，1971年10月30日出生，汉族，住江西省赣州市龙南县。 被告：陈利萍，女，1976年1月2日出生，汉族，住江西省赣州市龙南县。 委托诉讼代理人：陈房坤，系陈利萍父亲，特别代理。 委托诉讼代理人：王京明，系陈利萍姑父，特别代理。 被告：***，男，1956年5月6日出生，汉族，住江西省赣州市龙南县。 被告：肖美清，女，1956年6月27日出生，汉族，住江西省赣州市龙南县。 原告江西龙南农村商业银行股份有限公司与被告蔡雪飞、陈利萍、***、肖美清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，由审判员**玮独任审判，公开开庭进行了审理。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人郭德林，被告蔡雪飞，被告陈利萍的委托诉讼代理人陈房坤、王京明，被告***、肖美清到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告蔡雪飞、陈利萍立即向原告归还贷款本金计人民币600000元及利息112669.29元，共计712669.29元（截止2019年9月16日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止。二、依法判令被告***、肖美清依最高额抵押合同承担抵押担保责任，并对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由:2017年8月，被告蔡雪飞因经营生态农业资金紧张而向原告申请抵押贷款，经审查原告认为被告符合贷款的条件，同年8月11日与被告签订了个人借款合同、最高额抵押合同，授信期限三年。2017年8月18日，原告依借款合同向被告发放抵押贷款计人民币600000元整，约定贷款利率为年利率8.7000%，并约定归还日期为2018年8月17日。同时以被告***、肖美清名下位于龙南县××江镇圩上的房产（不动产登记证明号为赣（2017）龙南县不动产证明第0001xxx号）作为抵押。刚开始被告依合同约定支付了部分利息，但后来被告却不按时支付利息，借款期满后也不按期归还借款本金及利息。截止2019年9月16日，被告共拖欠原告本息计人民币712669.29元，经原告工作人员多次向被告催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息，故诉至法院。 被告蔡雪飞答辩称对借款事实认可，因农业经营不景气导致没有还上，其未向法庭提交证据材料。 被告陈利萍答辩称：1.借款是蔡雪飞以“中新岛生态农业发展公司”法人代表个人行为，所造成的经济损失应由其个人承担责任。2.蔡雪飞在操作贷款过程中，答辩人事先一概不知，答辩人与蔡雪飞于2017年2月结婚，之前对答辩人不了解。从公司财务报表看，2017年9月30日止财务报表表示该公司投入总资产为897788元，从数据上看，答辩人在经济上从未沾过边。答辩人在2017年10月份已与蔡雪飞办理了离婚手续，签订的离婚协议也载明银行借贷80万元及邮政银行贷款仍欠25万元由蔡雪飞负责归还。被告陈利萍向法庭提交离婚协议书、离婚证复印件，证明陈利萍与蔡雪飞在2017年10月25日离婚，债务由蔡雪飞承担。 被告***、肖美清答辩称是答辩人担保，但答辩人没有使用贷款里的钱，应先执行蔡雪飞。被告***、肖美清未向法院提交证据材料。 本案当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法提交了证据，本院经审查后对原告提交的四被告身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，个人借款申请书、《个人借款合同》、借款凭证，《最高额抵押合同》、房屋他项权证明，贷款催收通知书，交易明细，结欠利息，还款本息情况等证据予以确认和采信。 对被告陈利萍提交的离婚证、离婚协议，本院认为上述证据仅能反映被告陈利萍、蔡雪飞于2017年10月25日离婚的事实，本案借款系发生在其二人离婚前，上述证据不能证明陈利萍对该笔借款不知情不认可，故对于该证据本院将综合整案情况进行认定。 根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2017年8月被告蔡雪飞以经营生态农业需要资金周转为由向原告提出贷款申请。2017年8月11日，被告蔡雪飞与原告签订《个人借款合同》（合同编号：139182017081110010002），合同约定：借款金额为600000元；借款期限自2017年8月11日至2020年8月10日止；借款用途为经营生态农业；借款利率为月利率7.25‰，自贷款人放款日起按日计息；结息方式为按月结息；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；合同项下借款为担保借款，担保方式抵押，担保合同另行签订。同日，原告与被告***、肖美清签订《最高额抵押合同》（合同编号：D13918201708110001），合同约定由***、肖美清以其共有的位于龙南县××江镇圩上的房屋【不动产权证书号：赣（2017）龙南县不动产权第000XXXX号】为本案提供抵押担保，并就该抵押担保办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2017年8月18日向被告蔡雪飞发放贷款600000元。被告蔡雪飞借款后未按借款合同约定偿还贷款利息，原告多次对该笔贷款进行催收。截止2019年9月16日，被告蔡雪飞仍结欠原告借款本金600000元，利息112669.29元。另查明，被告蔡雪飞与陈利萍于2017年2月28日登记结婚，于2017年10月25日登记离婚。 本院认为，原告江西龙南农村商业银行股份有限公司与被告蔡雪飞签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同约定向被告蔡雪飞发放贷款，但被告蔡雪飞未按照合同约定按期归还借款，已构成违约，应承担还款义务及违约责任。本案被告陈利萍未在个人借款申请书、《借款合同》上签字，事后未对本案借款予以追认，另外，原告未提交证据证明该笔债务用于被告蔡雪飞、陈利萍夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条之规定，原告主张被告陈利萍承担还款义务和违约责任的诉讼请求，本院不予支持。 被告***、肖美清以其共有的位于龙南县××江镇圩上的房产（不动产权证书号：赣（2017）龙南县不动产权第000XXXX号）为本案提供抵押担保，并就该抵押担保办理了抵押登记。被告***、肖美清抗辩称二人是为蔡雪飞的贷款提供了抵押担保，但贷款使用人系蔡雪飞，其二人未使用，应先执行蔡雪飞，本院认为，根据《物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”。因此，被告***、肖美清应以该抵押财产为本案贷款的履行承担抵押担保责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、由被告蔡雪飞于本判决生效之日起十日内归还借款本金600000元，利息、逾期罚息等112669元（截止2019年9月16日），合计人民币712669元给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。 二、由被告蔡雪飞于本判决生效之日起十日内支付自2019年9月17日起至借款清偿之日止按原、被告签订的《个人借款合同》约定计付利息、逾期罚息等款项给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司，利随本清。 三、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司在本案债权范围内对被告***、肖美清用于抵押的位于龙南县渡江镇圩上的房产【不动产权证书号：赣（2017）龙南县不动产权第000XXXX号】拍卖或变卖等所得价款享有优先受偿权。 四、驳回原告江西龙南农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费5463元，由被告蔡雪飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员 ：**玮 二〇一九年十二月二十四日 书记员 ： 叶 莹