山东省平原县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1426民初208号 原告：山东平原农村商业银行股份有限公司，住所地平原县。 法定代表人：房士荣，董事长。 被告：姜清才，男，汉族，住山东省平原县。 被告：祖春风，女，汉族，住山东省平原县。 被告：辛立臣，男，汉族，住山东省平原县。 被告：刘书军，男，汉族，住山东省平原县。 原告山东平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）与被告姜清才、祖春风、辛立臣、刘书军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行委托诉讼代理人陈健德到庭参加诉讼；被告姜清才、祖春风委托诉讼代理人贺兴海、被告辛立臣到庭参加了诉讼，被告刘书军经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告姜清才、祖春风偿还借款本金699500元，截止2018年11月23日尚欠利息、罚息、复利416880.94元，本息合计1116380.94元及至借款结清日的利息、罚息、复利及其他费用；依法判令被告刘书军、辛立臣承担连带保证责任；2.被告方承担本案一切诉讼、保全费用。事实和理由：2014年9月17日，被告姜清才与平原县农村信用合作联社张华信用社（以下简称平原县农联社张华信用社）签订了个人借款合同，到期日为2017年6月5日。被告祖春风为共同还款人，向原告出具了《借款人及共同还款责任承诺书》，自愿对上述债务承担共同还款责任。2014年9月17日被告辛立臣、刘书军与平原县农联社张华信用社签订了编号为（平原县农联社张华信用社）保证合同，承诺对上述债务承担连带保证责任。2014年9月17日平原县农联社张华信用社向被告姜清才发放贷款70万元，2017年6月5日到期。根据2016年4月29日印发的《山东银监局关于山东平原农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、陈海等13人任职资格的批复》（鲁银监准［2016］142号），原平原县农村信用合作联社的债权债务由山东平原农村商业银行股份有限公司承担。现借款到期后，被告姜清才拒绝履行还款义务。为维护原告方合法权益，现我单位依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告姜清才辩称，对原告所诉2014年9月17日签订的借款合同没有异议，但原告没有实际出借给我，该借款合同应为无效合同，请求依法驳回原告的诉讼请求。 被告祖春风辩称，虽与姜清才是夫妻关系，姜清才借款70万元并不知情，也没有在借款人及共同还款承诺书上签字，应驳回对我的诉讼请求。 被告辛立臣辩称，签字是我签的字，但当时我不知情，并且当时签字是合同时空白的，不知道姜清才贷了多少钱，信用社也没有告诉我。 被告刘书军未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。 原告平原农商行围绕诉讼请求依法向本院提交了证据1、（平原县农村信用合作联社张华信用社）个人借款合同一份、借款人及共同还款责任承诺书一份；2、（平原县农村信用合作联社张华信用社）保证合同一份；3、借据一份，交易流水一份；4、《山东银监局关于山东平原农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、陈海等13人任职资格的批复》鲁银监准（2016）142号文件一份；5、借款人及担保人身份证复印件；6、姜清才书写的申请书及债务重组协议及重组方案各一份；7、辛立臣、刘书军签字的保证人信用等级评定表；8、姜清才借款及还款利息明细表。庭审过程中被告祖春风认为借款人及共同还款责任承诺书上不是本人签字，根据原告平原农商行的申请，2019年5月8日本院技术部门委托西南政法大学司法鉴定中心对借款人及共同还款责任承诺书上“祖春风”的签名及捺印进行鉴定。2019年12月2日西南政法大学司法鉴定中心出具（2019）鉴字第2919号司法鉴定意见书，意见为：“2014年5月29日的《借款人及共同还款责任承诺书》上“祖春风”署名字迹是祖春风书写，指印是祖春风右手食指盖印形成”。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 姜清才因以前经营不善现经营饲料，申请债务重组，2014年9月17日张华信用社出具姜清才债务重组方案，同日（甲方）姜清才、（乙方）张华信用社、（丙方）原担保人姜清山、崔学孟、（丁方）刘书军、辛立臣达成债务重组协议，该协议约定：将姜清才、姜廷廷的三笔旧借款重组到姜清才名下，丁方同意对甲方在本协议项下承接的债务提供保证担保，并另行与乙方签订相应的担保合同。2014年5月29日，祖春风签订借款人及共同还款责任承诺书，承诺“本人作为借款人的共同还款成员，承诺当借款人不按期清偿贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任”。 2014年9月17日，被告姜清才与平原县农联社张华信用社签订了编号为（平原县农联社张华信用社）个人借款合同。合同约定：借款用途债务重组，饲料批发，借款金额为70万元，到期日为2017年6月5日；借款还款方式为利随本清：即借款到期一次性归还所有本金及利息；担保方式为保证，担保合同另行签订。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。 2014年9月17日被告刘书军、辛立臣与平原县农联社张华信用社签订了编号为（平原县农联社张华信用社）保证合同。合同约定：被担保本金数额为70万元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 上述合同签订后，平原县农联社张华信用社于2014年9月17日向被告姜清才发放贷款70万元，月利率为10.2500‰，到期日为2017年6月5日。该笔借款用于分别偿还姜清才名下旧贷款583600元、76400元、姜廷廷名下60000元贷款。涉案该笔借款贷出后被告姜清才于2018年6月22日偿还借款本金500元，2017年6月6日偿还利息7.96元，2017年6月21日偿还利息0.01元。 另查明，山东平原农村商业银行股份有限公司于2016年5月4日成立，平原县农村信用合作联社的债权债务由平原农商行承担。 本院认为，依据中国银监会山东银监局出具的鲁银监准（2016）142号批复，平原县农联社的债权债务由原告平原农商行承担，因此原告平原农商行有权向被告主张权利。平原县农联社张华信用社与姜清才、刘书军、辛立臣分别签订的个人借款合同、保证合同，均是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性制定，合法有效。双方当事人应按照合同约定履行自己的义务。平原县农联社张华信用社已依约向姜清才发放贷款70万元，姜清才用该笔借款及现金2万元共计72万元，按照债务重组协议的约定用于偿还姜清才、姜廷廷名下原有的旧贷款72万元，因此原告平原农商行与姜清才形成借新还旧的借贷关系，被告姜清才应按照借款合同约定承担按时付息还本的义务。被告祖春风出具借款人及共同还款责任承诺书，虽然祖春风否认签字及捺印的真实性，但根据西南政法大学司法鉴定中心出具（2019）鉴字第2919号司法鉴定意见书，应当认定借款人及共同还款责任承诺书上“祖春风”的签名及手印的真实性，因此祖春风应当按照承诺与姜清才承担共同还款责任，由此产生的鉴定费7560元祖春风也应当承担。债务重组协议及保证合同系被告刘书军、辛立臣自愿签订，合法有效，原告平原农商行在保证期间内向两被告主张了权利，被告刘书军、辛立臣应当按照担保合同的约定承担连带还款责任。 案涉的借款合同约定：还款方式为利随本清，借款到期一次性归还本金及利息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。被告姜清才对原告主张的尚欠本金699500元没有异议，本院予以认定；利息为206943.34元，减去已偿还7.97元，尚欠206935.37元。罚息应自借款到期日2017年6月5日次日起以实际尚欠本金数为基数利率上浮50%计算至还清之日止。复利应当按照中国人民银行规定计收，基数应仅为正常利息即借款合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，按照借款合同、借款借据的约定计算至实际清偿之日止。 综上所述，被告姜清才、祖春风应当偿还原告平原农商行借款本金699500元及至借款结清日的利息、罚息、复利，被告刘书军、辛立臣承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姜清才、祖春风于本判决生效后十日内偿还原告山东平原农村商业银行股份有限公司借款本金699500元及利息206935.37元，合计906435.37元； 二、被告姜清才、祖春风于本判决生效后十日内偿还原告山东平原农村商业银行股份有限公司罚息（以实际尚欠本金数为基数，自2017年6月6日起按借款借据约定利率10.2500‰上浮50%计，至实际清偿之日止）； 三、被告姜清才、祖春风于本判决生效后十日内偿还原告山东平原农村商业银行股份有限公司复利（以206935.37元为基数，自2017年6月6日起按借款借据约定利率10.2500‰上浮50%计，至实际清偿之日止）。 四、被告刘书军、辛立臣对上述第一、二、三项内容承担连带清偿责任。担保人承担责任后，有权向借款人追偿。 五、被告祖春风于本判决生效后十日内支付原告山东平原农村商业银行股份有限公司鉴定费7560元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7424元，保全费5000元，共计12424元，由被告姜清才、祖春风负担。 如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。 审判员 芦 峰 二〇一九年十二月二十日 书记员 张红军