江苏省涟水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0826民初7204号 原告：涟水县高沟华禹外国语小学，住所地涟水县高沟镇高东村。 法定代表人：尹华华，该校校长。 委托诉讼代理人：王名海，顾艺璇，江苏引航律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司，住所地南京市长江路69号保险大厦。 负责人：夏玉扬，该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱学宽，该公司员工。 委托诉讼代理人：马旭，江苏君萃律师事务所律师。 被告：紫金财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市建邺区江东中路373号金融城8号楼101室。 负责人：吴龙，该公司总经理。 被告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。 负责人：唐继国，该公司总经理。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市龙蟠中路439号。 负责人：胡京宏，该公司总经理。 原告涟水县高沟华禹外国语小学（以下简称高沟华禹小学）诉被告中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人民财保公司）、紫金财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称紫金财保公司）、中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财保公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称太平洋财保公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王名海、被告人民财保公司委托诉讼代理人马旭、朱学宽到庭参加了诉讼，被告紫金财保公司、平安财保公司、太平洋财保公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告高沟华禹小学向本院提出诉讼请求：请求判令四被告连带向原告给付理赔款47万元，由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年8月31日，江苏省教育厅与四被告之间签订一份《江苏省政府采购合同》，合同约定江苏省教育厅向四被告采购2016-2019学年度江苏省学生人身伤害事故责任险项目，按照主条款《校（园）方责任保险条款（2007）版》的约定，“在保险期内，在中华人民共和国境内（港澳台地区除外），在被保险人的在校活动中或由被保险人统一组织或安排的活动过程中，因被保险人疏忽或过失发生下列情况导致学生的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本合同的约定负责赔偿”，保险期间为2016年9月1日零时起至2019年8月31日24时止，人身伤害每人累计赔偿限额为75万元。项目承保采用首席制共保的方式，其中，人民财保公司占40%（首席保险人），共保人紫金财保公司占25%、共保人平安财保公司占20%、共保人太平洋财保公司占15%。原告为民办学校，陈思航（男，2009年10月25出生）系原告三年级寄宿学生。2019年6月24日5时48分，陈思航被发现在学校宿舍无法喊醒，后紧急送往涟水县第三人民医院抢救，但抢救无效死亡。2019年7月1日，经过涟水县高沟镇派出所主持调解，原告一次性赔偿陈思航死亡各项费用59万元。后原告向被告申请理赔，被告仅同意赔偿12万元。被告应该赔偿原告的全部费用。为维护原告的合法权益，现依法起诉。 被告人民财保公司辩称：原告针对本案的诉讼，无事实和法律依据，本案四被告不应当再对原告承担赔偿责任。理由如下：一、根据江苏省教育厅与本案四被告签订的保险合同中校园方责任保险条款第六条第五项约定，学生自伤、自杀，被保险人及其教职员没有过错的，保险人的责任免除。结合本案，原告向我公司提供的出险通知书以及涟水县公安局高沟派出所出具的接处警记录，可以充分清楚地证实本案死者是因为自杀身亡，符合保险条款中约定的保险人责任免除的情形。其次，虽然原告与死者的亲属达成协议，但是不代表原告在本起事件中在法律层面上应当对死者的身亡承担赔偿责任。因为从该协议签订的目的上看，原告是为了消除因为该事件而引发的社会影响，保全自身的名誉，并非是其应当在本起事件中承担法律上的赔偿责任。从死者自杀身亡的原因看，是死者因为与其哥哥之间吵架引发的，并非由于其在校园内因为学校或者教职员的行为而引发的。所以，可以判断原告与其教职员在该起事件中无任何过错。本案事件符合学生自伤、自杀，被保险人及其教职员没有过错的免责条件，所以保险公司按照保险合同中无责赔付的特别约定，赔付原告12万元是正确的。二、原告是否已经向本案死者的亲属赔偿其诉状中所称的59万元，将在庭审中根据原告的举证详细发表质证意见。综上，恳请依法驳回原告对四被告的诉讼请求。 被告平安财保公司辩称：原告诉状中提及江苏省教育厅向四被告采购2016-2019学年度江苏省学生人身伤害事故责任险项目，对于采购保险项目予以认可。该保险项目为共保业务，并经由政府公开招标，江苏省教育厅作为投保人与各共保人（人民财保为首席保险人）签订保险合同，包含作为附件4的共保协议。共保协议第四条共保方式约定：“首席保险人根据共保协议负责承保出单、与投保人或被保险人联系及负责查勘、定损、理赔和追偿工作。”该协议第六条共保赔偿处理约定：“对报损金额在人民币60万元以内的案件由首席保险人全权处理……”，因此，该保单项下理赔工作应先由首席承保人处理，理赔处理完成后再由各共保方按共保比例进行内部分摊。投保人及被保险人应了解并知悉相关条款约定。本次诉讼也属于理赔事项范畴，因此我公司并非适格被告，请法院变更被告为人民财保公司。 被告紫金财保公司、太平洋财保公司未作答辩。 经审理查明：2016年8月31日，江苏省教育厅与四被告签订一份《江苏省政府采购合同》，合同约定，江苏省教育厅向四被告采购2016至2019学年度江苏省学生人身伤害事故责任险项目。该合同包括4个附件，附件1为《合同条款》，对“被保险人”以及“被保险人”的学生范围进行了约定。附件2为《保险方案》，约定保险期间为2016年9月1日零时起至2019年8月31日24时止，人身伤害每人累计赔偿限额是75万元。该附件主条款《校（园）方责任保险条款（2007）版》第三条约定：在保险期内，在中华人民共和国境内（港澳台地区除外），在被保险人的在校活动中或由被保险人统一组织或安排的活动过程中，因被保险人疏忽或过失发生下列情况导致学生的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本合同的约定负责赔偿：（九）老师或者其他工作人员在负有组织、管理未成年学生的职责期间，发现学生行为具有危险性，但未进行必要的管理、告诫或者制止；（十一）老师或者其他工作人员擅离工作岗位，不履行职责，或者虽在工作岗位但未履行职责，或者违反工作要求、操作规程或职业道德；第六条约定：下列原因造成被保险人学生发生人身伤亡事故的，保险人不负赔偿责任：（五）学生自伤、自杀，被保险人及其教职员没有过错的。附件3为《服务承诺》。附件4为《共保协议》，约定共保比例为人民财保公司占40%（首席保险人），紫金财保公司占25%、平安财保公司占20%、太平洋财保公司占15%；共保方式为共保各方为上述保险项目的共保人；共保理赔处理原则为，参与承保江苏省学生人身伤害事故责任项目的各保险人应以“客户第一，信誉第一，服务至上，风险共担，利益共享”为共保理赔原则，共同承担保险项目的理赔责任和义务；理赔处理方式为首席保险人在接到被保险人的损失通知后，对报损金额在人民币60万元以内的案件，由首席保险人全权处理。 2019年6月24日凌晨5时30分许，原告学校三年级学生陈思航（居民身份证号码），在自己宿舍被同学发现无法喊醒，后送医院抢救无效死亡，涟水县高沟派出所接到报警后出警，经走访调查和现场勘验，初步查明，2019年6月23日19时许，陈思航同其双胞胎哥哥陈思远（同班同宿舍，住相邻床铺）用布条系在床梁上上吊自杀。 2019年7月1日，在涟水县高沟派出所主持调解下，原告与陈思航父亲陈连飞签订一份协议书，约定原告赔偿陈思航死亡各项费用计59万元。同日，原告通过转账方式给付陈连飞赔偿款56万元。2019年7月2日，原告将余款3万元给付陈连飞，陈连飞写下59万元的收条给原告。 原告给付赔偿款后向被告人民财保公司申请理赔。2019年8月6日，被告人民财保公司向原告支付理赔款12万元。 上述事实，有原告提供的江苏省政府采购合同及附件、涟水县高沟华禹外国语小学学籍卡、接处警工作登记表、情况说明、协议书、转账记录、收条、电子银行交易明细、常住人口登记卡、回执单、诊断证明书，被告人民财保公司提供的责任信用保证保险出险通知书等证据证实，本院予以确认。 本院认为：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 本案中，《江苏省政府采购合同》及其附件约定，江苏省教育厅向四被告采购2016-2019学年度江苏省学生人身伤害事故责任险项目，在保险期内，在被保险人的在校活动中或由被保险人统一组织或安排的活动过程中，因被保险人疏忽或过失导致学生的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照合同的约定负责赔偿。因原告对在校学生宿舍疏于管理，导致三年级未成年学生陈思航晚间在宿舍身亡，原告对陈思航的死亡在管理上存在过错。原告在实际履行赔偿义务后，有权依据《江苏省政府采购合同》及其附件的约定要求四被告给付合理的保险理赔款。根据《保险方案》的约定，人身伤害每人累计赔偿限额是75万元，原告要求四被告给付理赔款47万元，加上已付的12万元，未超出赔偿限额。根据《共保协议》约定，共保各方为共保人，参与承保江苏省学生人身伤害事故责任项目的各保险人，共同承担保险项目的理赔责任和义务，故四被告应当承担共同理赔给付义务。被告人民财保公司辩称，原告与其教职员在该起事件中无任何过错的理由不能成立，本院不予支持。被告平安财保公司辩称其非适格被告，因依据不足，本院亦不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司、紫金财产保险股份有限公司江苏分公司、中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司江苏分公司于本判决生效之日起十日内支付原告涟水县高沟华禹外国语小学理赔款47万元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8350元减半收取4175元，由被告中国人民财产保险股份有限公司江苏省分公司、紫金财产保险股份有限公司江苏分公司、中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司江苏分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（户名：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××48）。 审 判 员 姜  怀  友 二〇一九年十二月三日 法官助理 周  慧  文 书 记 员 周慧文（兼） 附：相关法律条文 《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。