河北省大名县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)冀0425民初3348号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：董一菲，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武雪婷，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：赵国维，男，1983年5月10日出生，汉族，农民，住大名县。 委托诉讼代理人：苗玉霞，河北天雄律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告赵国维保险人代位求偿权纠纷一案，本院2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人武雪婷、被告赵国维及其委托诉讼代理人苗玉霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代为偿还的理赔款共计24743.82元（包括本金24218.18元，利息525.64元）；2、判令被告向原告支付逾期保费3716.45元；3.判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款和逾期保费共计28460.27元为基数，自2017年11月13日起按每日千分之一的标准计算至款项实际还清之日止）；4.判令被告向原告支付律师费1500元；5.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月24日，被告赵国维与中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行（以下简称光大银行滏河支行）签署借款合同。被告赵国维向光大银行滏河支行借款68000元，借款期限36个月。同时，被告赵国维（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行滏河支行为被保险人，与原告签署12494982600002325129的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费费率为1.5%。其后，光大银行滏河支行根据借款合同的约定向被告发放共计68000元人民币，但自2017年8月24日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定，原告于2017年11月13日向被保险人光大银行滏河支行进行理赔，理赔金额共计24743.82元，光大银行滏河支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同的约定，原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还，特起诉。 被告赵国维辩称，最初我在平安人寿处投有一份人寿保险，后来我接到平安易贷电话说我可以办理贷款，让我提交了个人材料之后，包活营业执照，身份证，房屋租赁合同等，就可以贷款到6.8万元，我认为是我的人寿保险贷的款，签合同时把我带到光大银行签的字，然后回去等通知，过了几天后光大银行放款给我。我是不知情跟光大银行贷了款，放款后我每月往光大银行卡上还贷。1、本案原告主体不适格；2、被告签字时保险公司未告知被告相关的权利，原告没有追偿权；3、被告没有构成违约，不应承担违约责任；4、律师费不应支付。 平安公司为支持自己的诉讼请求，向本院提交的证据有： 1、公司营业执照副本、法定代表人身份证件及身份证明，证明原告主体资格及公司信息； 2、被告身份证复印件，证明被告身份； 3、借款合同复印件一份，证明被告向光大银行滏河支行借款6.8万元； 4、平安个人贷款保证保险保险单一份附投保单一份，证明原、被告之间存在信用保证保险合同关系，约定了每月费率，逾期保费及违约金计算方式； 5光大银行滏河支行出具的代偿债务确认书一份，证明原告按照贷款保证保险合同已于2017年11月13日实际履行代偿债务24743.82元，取得向赵国维追偿的权利； 6、光大银行滏河支行银行流水申请系统清单一份，证明贷款拨付及偿还情况； 7、代理人书写的逾期保费计算方式一份，证明诉求中保费的计算来源； 8、客户授权委托书一份，证明被告赵国维亲自签字授权原告可以在其开设的银行卡上扣除本应向保险公司归还的款项； 9、客户声明书一份，证明其向我公司发出的投保单都是其本人签字，且知道自己投保的险种为信用保证保险； 10、贷款用处承诺书，证明被告贷款用于购车。 赵国维对平安公司提交的证据质证意见为：对证据1真实性无异议，但原告没有主体资格，对证据2无异议，证据3真实性无异议，但不是担保贷款合同，没有约定被告还款，对证据4有异议，投保单上无公章，不能证明是与原告签署的。对证据5有异议，被告没有同意原告代为清偿，被告不知情也不认可，原告无权追偿，对证据6有异议，与本案无关联性，不予认可，其合同编号和清单上显示的卡号都与被告签署的合同和拥有的卡号不同，对证据7有异议，不认可，对证据8有异议，不认可，对证据9有异议，签字不是我本人签的字，与本案无关联性，被告是给平安易贷公司签的贷款合同，并不是与平安保险签的贷款合同，对证据10有异议，与本案无关联性。 本院告知赵国维如果对证据9中的签字有异议，在3日内向本院提交鉴定申请，逾期视为放弃鉴定申请，赵国维在本院规定的时间内未向本院申请鉴定。 根据双方当事人的诉辩主张及举证质证情况，本院确定如下事实：2015年7月22日，赵国维填写《平安个人贷款保证保险投保单》，同日，赵国维作为投保人以光大银行滏河支行为被保险人向原告投保个人贷款保证保险，平安公司向被告签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，在保单中约定：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险金额为80852元；每月按时缴纳保费，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为1020元；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；合同还约定了其他事项。 2015年7月,赵国维与光大银行滏河支行签订《个人贷款合同》，约定：光大银行滏河支行向被告发放总金额为68000元的贷款，借款用途为购物，借款期限为36个月；借款利率采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；若借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，直至当期本息全部清偿之日止；合同还约定了其他事项。 2015年7月24日，光大银行滏河支行依约将贷款68000元划入赵国维的账户。自2017年8月24日开始，被告未按照合同约定偿还贷款及利息，被告逾期80天后，原告按照保单约定于2017年11月13日向银行赔付了保险金24743.82元。光大银行滏河支行在收到理赔款后向原告出具了《代偿债务确认书》，确认已于2017年11月13日收到平安公司为赵国维代偿款24743.82元。 2015年8月24日至2017年7月24日，被告均按约定每月向原告支付保费1020元，2017年8月24日被告开始拖欠保费，当期仅支付23.55元，之后未再支付保费。 本院认为，平安公司与赵国维签订个人贷款保证保险合同，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应严格履行。因赵国维未按其与光大银行滏河支行签订的贷款合同履行还款义务，已逾期80天，平安公司依据保险合同的约定向光大银行滏河支行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，根据双方保险合同的约定，其有权要求赵国维支付理赔款24743.82元。故对平安公司要求赵国维支付保险理赔款24743.82元的诉讼请求，本院予以支持。 关于逾期保险费，根据保险单约定，涉案保单担保的贷款本金为68000元，保费费率为1.5%/月，按月支付保费1020元（68000元×1.5%）。赵国维自2017年8月24日开始拖欠当月保费，至2017年11月13日理赔之日止，被告已拖欠3个月20日的保费，按照约定赵国维的逾期保费为3716.45元（1020元/月×3月+1020元/月÷30日×20日-23.55元），故平安公司要求被告支付逾期保费3716.45元的诉讼请求，本院予以支持。 关于违约金，保险单“特别约定”处载明，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。平安公司要求赵国维支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。由于本案系平安公司为被告赵国维代偿银行借款产生的后续纠纷，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条的规定，保险合同中约定的违约金计算方式已经超过了年利率24%的规定，应以平安公司代偿的借款本金24218.18元为基数，按年利率24%计算违约金至本金偿清之日止，超过部分本院不予支持。 关于原告主张律师费1500元的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条的规定，判决如下： 一、赵国维在本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款24743.82元； 二、赵国维在本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费3716.45元； 三、赵国维在本判决生效之日起十日内向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金11624.64元（暂计算至2019年11月13日，之后的违约金以本金24218.18元为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）； 四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费869元，由被告赵国维负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王常法 二〇一九年十二月十九日 书记员  关永鹏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。