重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初10819号原告：重庆瀚箴企业管理咨询有限公司，住所地重庆市北部新区湖云街10号21幢4号，统一社会信用代码91500000MA5U33Y55Q。法定代表人：叶涵宇，公司总经理。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。被告：王伦，男，1973年2月10日出生，汉族，住重庆市北碚区。委托诉讼代理人：田其富，重庆市北碚区静观法律服务所法律工作者。被告：冉启莉，女，1977年11月20日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆瀚箴企业管理咨询有限公司（以下简称瀚箴公司）与被告王伦、冉启莉追偿权纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告称瀚箴公司的委托诉讼代理人郑银、被告王伦及其委托诉讼代理人田其富到庭参加诉讼。被告冉启莉经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告称瀚箴公司向本院提出诉讼请求：1.王伦、冉启莉共同向瀚箴公司偿还1068922.1元（其中包括第一笔借款代偿本金865580.78元、代偿利息15466.87元、代偿罚息813.09元；第二笔借款代偿本金183608.05元、代偿利息3280.84元、代偿罚息172.47元）；2.王伦、冉启莉共同向瀚箴公司支付滞纳金（以代偿款1068922.1元为基数，自2019年1月16日起按0.063%/天计算至偿清全部款项之日）；3.确认瀚箴公司就抵押物（位于重庆市渝北区龙山街道余松一支路X号龙湖紫都城X-X幢X单元X-X-X）处房屋处分价款享有优先受偿权；4.王伦、冉启莉共同承担瀚箴公司因本案支付的律师费30000元；5.王伦、冉启莉承担瀚箴公司为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、保费等费用。事实与理由：2017年7月13日，中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与王伦签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，约定王伦在2018年7月13日至2026年10月21日期间，可以向平安财保公司申请最高不超过1847000元的保证保险业务。2018年7月13日，王伦与出借人签订《借款合同》，约定借款990000元，36期等额本息，借款利率7.6%。王伦申请投保，平安财保公司出具了《平安个人借款保证保险保险单》，约定月保费率为0.12%。2018年7月30日，王伦另与出借人签订了《借条》，约定借款210000元。平安财保公司亦出具了保险单。2018年7月13日，平安财保公司与王伦、冉启莉签订《最高额抵押合同》，约定以房屋提供担保。平安普惠融资担保有限公司重庆分公司（以下简称平安普惠公司）与王伦签订了《最高额委托担保合同》，约定平安普惠公司在房产处置后仍不能清偿时，需要最多承担不超过12000元的保证责任。出借人发放了贷款，2019年1月16日，王伦未能清偿到期债务。2019年3月15日，平安财保公司承担了保险责任，代偿1068922.1元。平安财保公司与瀚箴公司签订了《债权转让协议》，将权益转让了给瀚箴公司。冉启莉出具了共同还款承诺书，确认借款属为夫妻共同债务。瀚箴公司遂诉至法院。被告王伦答辩称：签订部分合同属实，开通银行卡后平安普惠公司扣除了17820元，应当进行冲抵；每个月多扣了5040元，应当进行冲抵；律师费、滞纳金不认可，不应当支付；提供房产抵押属实。被告冉启莉未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年7月13日，王伦（借款人）与中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行）签订《个人贷款授信额度合同》，约定王伦向光大银行申请授信1200000元，使用期限为2018年7月13日起至2026年7月13日。该合同还对借款逾期及罚息等事项进行了约定。同日，平安财保公司（甲方）与王伦（乙方）签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》,主要约定：乙方有权向甲方申请投保保证保险；甲方审核同意承保的，将安排乙方签署相关保险合同或文件；乙方按约定履行投保义务，并按时交纳保费；若甲方实际履行任何保险理赔义务的，可依据有关理赔证明直接向乙方主张追索；业务有效期自2018年7月13日至2026年10月21日；业务规模累计最高不超过1847000元。同日，冉启莉签署《共有及共同债务声明》，主要载明：就王伦因申请贷款向平安财保公司投保保证保险，本人系借款人配偶，本人同意并确认，借款人王伦自2018年7月13日至2026年10月21日期间因未能按时偿付借款（如发生）导致平安财保公司向出借人理赔，从而对王伦享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意同意共同偿还，向平安财保公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。王伦、冉启莉与平安财保公司签署《最高额抵押合同》，主要载明：债务人王伦，债权人暨抵押权人平安财保公司；抵押担保的主债权为债权人2018年7月13日至2026年10月21日期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权；抵押担保最高本金金额为1847000元；抵押担保的主合同为，为前述抵押担保的主债权办理各类业务（包括出具保证保险单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》；不动产坐落渝北区龙山街道余松一支路X号龙湖紫都城X-X幢X单元X-X-X。后双方对前述王伦名下的房产办理了抵押登记，载明的抵押权人为平安财保公司。2018年7月13日、7月27日，平安财保公司分别出具平安个人借款保证保险保单，载明投保人为王伦，被保险人为光大银行，个人借款保证保险金额分别为1089000元、231000元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人自理赔当日开始，以理赔金额为基数按每日0.063%向投保人收取滞纳金。2018年7月16日，王伦收到贷款990000元；2018年7月30日，王伦收到贷款210000元。王伦未按时足额还款。平安财保公司于2019年3月15日代偿13260.53元、62514.01元、819346.73元、173800.83元，以上共计1068922.1元。2019年3月29日，平安财保公司与瀚箴公司签订《债权转让协议》，将对王伦已经产生的理赔款1068922.1元对应债权转让给王伦。2019年5月15日，瀚箴公司与重庆迈纵律师事务所签订《法律无法专项委托合同》，就本案委托重庆迈纵律师事务所指派律师代理诉讼，约定案件获得立案通知后，支付30000元律师费。庭审中，瀚箴公司陈述律师费尚未实际支付，诉讼请求第5项中仅产生了诉讼费。瀚箴公司另举示：证据（1）借款合同2份、还款计算表2份、系统截图2份，拟证明王伦向光大银行两次借款900000元、2100000元，并对违约责任等进行了约定。前述证据显示为王伦电子签名，其中系统截图显示王伦一笔借款在2019年3月15日已还金额为32587.81元、31094.56元、819366.37元，其中包括已还本金25358.63元、25519.23元、814702.92元，还包括利息、保险费、担保费等；另一笔借款在2019年3月15日已还款金额为7801.49元、6595.81元、173804.99元，其中包括已还本金5379.1元、5413.17元、172815.78元，还包括利息、保险费、担保费等。证据（2）最高额委托担保合同及补充协议、服务委托书，拟证明王伦委托平安普惠公司进行担保。王伦质证认为证据（1）不是其面签的，证据（2）真实性有异议。王伦另举示银行流水两份，拟证明其尚欠款项的金额。对应的两笔借款，显示期供状态均为已扣附。其中一笔借款显示约定扣款日期2019年1月16日，本金25358.63元、罚息5730.95元；日期2019年2月16日，本金25519.23元、罚息5321.41元；日期2019年3月16日，本金814702.92元，利息4643.81元。另一笔借款现实扣款日期2019年1月16日，本金5379.1元、罚息1215.65元；日期2019年2月16日，本金5413.17元、罚息1128.78元；日期2019年3月16日，本金172815.78元，利息985.05元。以上共计1068214.48元。瀚箴公司质证对王伦举示银行流水的真实性予以认可，但认为代偿款金额应以其主张的为准。上述事实，有个人贷款授信额度合同、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、共有及共同债务声明、最高额抵押合同、不动产登记证明、平安个人借款保证保险保单、银行水流、借记通知、债权转让协议、法律服务专项委托合同、系统截图及当事人的陈述等证据予以佐证，足以认定。本院认为，本案中相关合同均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。王伦没有举示证据证实平安财保公司与平安普惠公司存在人格混同，故平安普惠公司是否向王伦收取了相关费用，在本案中不予审查。王伦收取贷款后，未按时足额还款，平安财保公司代偿共计1068922.1元，并将债权转让给了瀚箴公司，瀚箴公司在本案中享有相关债权权利，有权向王伦、冉启莉追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条规定：“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。”从王伦举示的银行流水看，其未归还的2019年1月至3月的借款本金、利息、罚息共计1068214.48元。瀚箴公司举示的系统截图显示，其代偿的款项中包括了担保费等款项，关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书及平安个人借款保证保险保单均未约定追偿范围包括前述费用。故对瀚箴公司主张的追偿款，本院在1068214.48元范围内予以支持。根据平安个人借款保证保险保单的约定，滞纳金按照每日0.063%计算。平安财保公司代偿的时间为2018年3月15日，故滞纳金应以1068214.48元为基数从2019年3月15日起按每日0.063%计算。王伦提供了案涉房屋作为抵押，且办理了抵押登记，瀚箴公司依约对房屋的处置享有优先受偿权。冉启莉签署了共有及共同债务声明，应当对王伦的债权承担共同还款责任。律师费尚未实际产生，亦没有证据显示双方约定律师费由王伦、冉启莉承担。故对瀚箴公司主张的律师费，本院不予支持。综上所述，对瀚箴公司的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第十七九条、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王伦、冉启莉于本判决生效之日起十日内归还原告重庆瀚箴企业管理咨询有限公司代偿款1068214.48元；被告王伦、冉启莉于本判决生效之日起十日内支付原告重庆瀚箴企业管理咨询有限公司滞纳金（以1068214.48元为基数，从2019年3月15日起按每日0.063%的标准计算至还清之日止）；三、在前述第一项、第二项债权范围内，原告重庆瀚箴企业管理咨询有限公司有权对被告王伦名下位于渝北区龙山街道余松一支路X号龙湖紫都城X-X幢X单元X-X-X的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告重庆瀚箴企业管理咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为7321.55元，由原告重庆瀚箴企业管理咨询有限公司负担321.55元，由被告王伦、冉启莉负担7000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  肖学富二〇一九年十二月五日书记员  陶 颖