贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初6849号原告：贵阳农村商业银行股份有限公司悦秀支行，住所地贵州省贵阳市花溪区小河红河路5号航天花园悦秀园。负责人：邹静，该支行行长。委托诉讼代理人：吴强，贵州北斗星律师事务所律师，一般代理，执业证号：15201200210259741。委托诉讼代理人：卢昌亮，贵州北斗星律师事务所律师，一般代理，执业证号：15201201810049108。被告：聂敬，男，1987年4月18日出生，布依族，住贵州省贵阳市南明区。被告：蒋国华，女，1964年2月17日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：罗丽英，女，1957年10月20日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：罗维智，女，1961年10月19日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳农村商业银行股份有限公司悦秀支行（以下简称农商行悦秀支行）与被告聂敬、蒋国华、罗丽英、罗维智金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农商行悦秀支行委托诉讼代理人吴强到庭参加诉讼，被告聂敬、蒋国华、罗丽英、罗维智经本院于2019年9月21日在《民主与法制时报》公告送达起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行悦秀支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告聂敬偿还原告借款本金930000元及截至2019年5月20日的欠付利息71403.72元、罚息138013.57元，并支付自2019年5月21日起以实际欠付本金为基数按月利率9.7875‰标准计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利。2.判令被告聂敬向原告支付其为实现债权而支付的前期律师代理费5000元，之后以实际产生的代理费用向原告支付。3.判令原告对被告蒋国华、罗丽英、罗维智提供的位于贵阳市云岩区的抵押财产（产权证号分别为010147867、010147882、010147883、010147884、010147885）折价或拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1、2项范围内享有优先受偿权。4.案件受理费、保全费、公告费由被告负担。事实及理由：2014年3月6日，被告聂敬作为申请人（甲方）与原告作为授信人（乙方）签订了《综合授信合同》（编号：筑农商（悦秀）行2014年综字02005号），约定甲方向乙方申请授信额度，授信期限自2014年3月6日至2017年3月5日，授信额度990000元。合同还对其他相关权利义务进行了约定。2014年3月6日，被告蒋国华、罗丽英、罗维智作为抵押人（甲方），与原告作为抵押权人（乙方）签订了《最高额抵押合同》（编号：筑农商（悦秀支行）2014年最抵贷字02005号），合同第一条约定自愿以自有的前述财产（房屋）为乙方与被告聂敬自2014年3月6日至2017年3月5日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额990000元提供抵押担保，第一条第五款约定甲方为乙方与被告聂敬因发放借款本金产生的利息、罚息、复息履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、乙方为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、评估拍卖费等）承担担保责任，第三条约定抵押范围为债权本金990000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及乙方为实现债权及抵押权的一切费用……并于同日办理了抵押登记。2017年3月3日，被告聂敬作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订了《个人借款合同》（编号：筑农商（悦秀支行）2017年个贷字03001号），约定甲方向乙方借款990000元用于购酒，借款期限自2017年3月3日至2018年3月2日，共计12个月，贷款年利率为7.83%，按季结息，结息日为季末月的第20日，如甲方未按照合同约定的用途使用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收100%，甲方在合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%，合同第十条第二款第六项约定了甲方因违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、律师费等为实现债权产生的费用，合同第十四条约定发生纠纷由贷款人住所地人民法院管辖。合同签订后，原告足额发放了贷款本金990000元。贷款发放后，截至2019年5月20日，被告共计偿还款项66974.58元（其中：偿还本金60000元、支付利息6974.58元、罚息0元），尚欠本金930000元、借期内正常利息71403.72元、复利0元、罚息138013.57元。被告未按期还本付息，构成违约，原告为维护自身合法权益，现诉至法院，诉请如前。被告聂敬、蒋国华、罗丽英、罗维智均未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月6日，被告聂敬作为申请人（甲方）与原告农商行悦秀支行作为授信人（乙方）共同签订《综合授信合同》（编号：筑农商（悦秀）行2014年综字02005号），主要约定：综合授信是指乙方给予甲方的授信涉及下列一种以上的信贷品种：人民币流动资金贷款、开立银行承兑汇票、办理银行承兑汇票贴现或乙方认可的其让信贷业务。综合授信额度是乙方在合同项下可能给予甲方的授信最大金额。授信期限是指乙方根据合同向甲方提供授信的期限，是授信的发生期限而非履行期限，本合同项下授信的履行期限由双方在相应的单项合同中予以确定。本合同项下的授信期限为2014年3月6日至2017年3月5日止，综合授信额度为990000元，乙方向甲方授信的具体种类及金额为人民币流动资金借款，额度为990000元，使用方式为循环使用、单笔用款期限不超过一年。在授信期限内，甲方可以在不超过授信业务品种的额度范围内循环使用或一次性使用相应的授信额度。本合同的签订并不表明乙方必须按额度实际给予授信，甲方需使用单项合同逐笔向乙方提出使用申请，经乙方审查同意后方可使用。乙方同意甲方使用额度申请的，授信品种、币种、金额、用途、期限和利率等以乙方与甲方签订后的单项合同记载为准。授信额度的使用情况以乙方在合同履行过程中保留的单项合同、文件、凭证、单据为准。甲方应按照单项合同的约定按时足额履行债务。甲方未按时足额偿还债务本金或支付利息的，对应付未付款项，自履行期限届满次日起，乙方按逾期的罚息利率计收罚息及复利。逾期的罚息利率为：按单项合同约定的利率上浮50%。甲方违约的，应当承担乙方为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。因合同履行发生纠纷的，任何一方可以直接向乙方所在地人民法院起诉。该合同还对其他相关权利义务进行了约定，被告聂敬在甲方处签字并捺印，原告在乙方处加盖了公章。同日，原告作为抵押权人（乙方）与被告蒋国华、罗丽英、罗维智作为抵押人（甲方）共同签订《最高额抵押合同》（编号：筑农商（悦秀支行）2014年最抵贷字02005号），主要约定：为确保乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与被告聂敬所形成的一系列债权提供最高额抵押担保。甲方自愿为债务人自2014年3月6日起至2017年3月5日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额990000元提供抵押担保。上述各类业务指人民币贷款。在上述期间内的任一时点和最高余额内，乙方签署的所有主合同项下各笔债权无须逐笔办理抵押担保手续。甲方为乙方与债务人在上述期限内的任一时点签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保，不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述期间。甲方为乙方与债务人因发放借款本金产生的利息、罚息、复息履行主合同和担保合同过程中发生的费用（包括但不限于律师费、交通费等）、乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、仲裁费、财产担保费、差旅费、执行费、拍卖费）承担担保责任。甲方以合同附件《抵押物清单》所列之财产向乙方对债务人享有的债权提供抵押担保。抵押担保范围为债权本金990000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。乙方与债务人形成债权债务关系所签订的一系列合同、协议及其他法律性文件作为本合同的主合同。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。该合同还对其他相关权利义务进行了约定，被告蒋国华、罗丽英、罗维智在甲方处签字捺印，原告在乙方处加盖了公章及法人章。该合同所附《抵押物清单》载明抵押物情况如下：1、住宅用房，筑房权证云岩字第××号，头桥路珍珠巷5号3单元2层1号，所有权人蒋国华；2、住宅用房，筑房权证云岩字第××号、01××85号，头桥路珍珠巷5号1单元2层3号、1单元4层3号，所有权人罗丽英；3、住宅用房，筑房权证云岩字第××号、01××67号，头桥路珍珠巷5号1单元5层3号、5号1单元5层3号，所有权人罗维智。原告在抵押权人加盖了公章及法人章，被告蒋国华、罗丽英、罗维智均在抵押人处进行了签字。就房屋权属情况，原告提交了筑房权证云岩字第××号、筑房权证云岩字第××、筑房权证云岩字第××号、筑房权证云岩字第××号、筑房权证云岩字第××号房产证相印证。同日，上述房屋进行了抵押登记，原告取得了筑房他证云岩字第××号他项权证，权利人为原告，债权数额为990000元，载明所有权证号／所有权人／坐落如下：010147867罗维智云岩区头桥路珍珠巷5号1单元5层3号，010147882罗丽英云岩区头桥路珍珠巷5号1单元4层3号，010147883蒋国华云岩区，010147884罗维智云岩区头桥路珍珠巷5号，010147885罗丽英云岩区头桥路珍珠巷5号1单元2层3号。2017年3月3日，被告聂敬作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）共同签订《个人借款合同》（编号：筑农商（悦秀支行）2017年个贷字03001号），主要约定：甲方向乙方申请借款，乙方同意发放贷款。甲方向乙方借款990000元用于购酒，借款期限从2017年3月3日至2018年3月2日共计12个月。本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。本合同项下贷款利率为固定年利率7.83%（月利率为6.525‰）。甲方在合同项下的贷款逾期的，罚息利率为本合同载明的贷款利率基础上加收50%（月利率9.7875‰）。起息日为合同项下首次发放的贷款转存到甲方账户之日。贷款利息自贷款转存至甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。合同项下的贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。借款人按季结息，到期还本，借款人须于每一结息日结息。合同项下的借款担保方式为抵押。甲方应按本合同约定清偿合同项下的贷款本金及利息。甲方未按期归还债务本息构成违约，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按照合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利（借款逾期是指甲方未按期清偿或超过合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为）；甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用；行使担保权利，实现担保物权。合同履行中发生争议，向乙方所在地人民法院起诉解决。该合同还对其他相关权利义务进行了约定，被告聂敬在借款人处签字捺印，原告在贷款人处加盖了公章及法人章。同日，原告向被告聂敬发放贷款990000元，原告提交的《借款借据》载明：借款人聂敬，借款用途购酒，借款金额990000元，借款利率7.83%，借款日期2017年3月3日，还款方式按季付息、到期还本，到期日2018年3月2日。被告聂敬在该《借款借据》上进行了签字。其后，被告未按约还本付息，截止2019年5月20日，尚欠本金930000元、借款内正常利息71403.72元、罚息138013.57元、复利0元。2019年7月9日，原告与贵州北斗星律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼，产生律师费5000元。为此，原告提交了《委托代理合同》、律师费发票、进账单、支付凭证予以证实。其中，在原告提交的进账单上备注有：聂敬案件（前期）律师费。审理中，本院依原告申请对被告聂敬、蒋国华、罗丽英、罗维智名下共计价值1144417.29元的财产进行保全，产生保全费5000元。以上事实，有当事人的陈述、原告营业执照、原告法定代表人身份证明及身份证、被告身份证、《综合授信合同》《最高额抵押合同》《个人借款合同》《借款借据》、房产证、他项权证、《委托代理合同》、进账单、支付凭证、律师费发票、利息清单等与本案有关联的相关证据及庭审笔录予以佐证。本院认为，公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。本案原告农商行悦秀支行与被告聂敬签订的《综合授信合同》《个人借款合同》以及原告与被告蒋国华、罗丽英、罗维智签订的《最高额抵押合同》均系各方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，签约各方均应全面履行。原告农商行悦秀支行依约向被告聂敬发放贷款990000元，履行了出借义务，被告聂敬未按约还本付息构成违约，应承担相应违约责任，故本院对原告要求被告聂敬按约偿还尚欠借款本金并支付利息、复利、罚息的诉讼请求依法予以支持。对于原告诉请的律师费。根据原告与被告签订的《个人借款合同》关于“甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用”之约定，本院对已实际产生的律师费5000元予以支持。原告主张对被告蒋国华、罗丽英、罗维智提供的抵押房产享有抵押权，并对抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款在诉请债权范围内优先受偿。根据《最高额抵押合同》及所附《抵押物清单》之约定，被告蒋国华提供其名下位于云岩区的房屋（筑房权证云岩字第××号）、被告罗丽英提供其名下位于云岩区头桥路珍珠巷5号1单元2层3号的房屋（筑房权证云岩字第××号）及位于云岩区头桥路珍珠巷5号1单元4层3号的房屋（筑房权证云岩字第××号）、被告罗维智提供其名下位于云岩区头桥路珍珠巷5号1单元5层3号的房屋（筑房权证云岩字第××号）及位于云岩区头桥路珍珠巷5号的房屋（筑房权证云岩字第××号）作为合同项下债务的抵押担保，并已办理了抵押登记。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”之规定，结合《最高额抵押合同》关于抵押担保期限、抵押权的实现、抵押担保范围等的约定，被告聂敬未按约履行偿还义务构成违约，原告采取诉讼方式实现债权并产生诉讼费、公告费、律师费，原告农商行悦秀支行有权对上述抵押房产折价、拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。被告聂敬、蒋国华、罗丽英、罗维智经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不影响本院依据已查明的事实作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聂敬于本判决生效之日起十日内向原告贵阳农村商业银行股份有限公司悦秀支行偿还所欠借款本金930000元及欠付利息71403.72元、罚息138013.57元（计至2019年5月20日），并支付自2019年5月21日起以实际欠付本金为基数按月利率9.7875‰计算至本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；二、被告聂敬于本判决生效之日起十日内向原告贵阳农村商业银行股份有限公司悦秀支行支付因实现债权而产生的律师费5000元；三、原告贵阳农村商业银行股份有限公司悦秀支行对被告蒋国华提供其名下位于云岩区的房屋、被告罗丽英提供其名下位于云岩区头桥路珍珠巷5号1单元2层3号的房屋及位于云岩区头桥路珍珠巷5号1单元4层3号的房屋、被告罗维智提供其名下位于云岩区头桥路珍珠巷5号1单元5层3号的房屋及位于云岩区头桥路珍珠巷5号的房屋（他项权证号：筑房他证云岩字第××号）享有抵押权，并对上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判决范围内享有优先受偿权;四、驳回原告贵阳农村商业银行股份有限公司悦秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15300元和保全费5000元及公告费，由被告聂敬、蒋国华、罗丽英、罗维智共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  魏 丽人民陪审员  杨明伟人民陪审员  宋升光二〇一九年十二月二十七日书 记 员  杨 杰