甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初3303号原告：酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司，统一社会信用代码9162090007040967XF。法定代表人：汤某。委托诉讼代理人：蒋某，甘肃政剑律师事务所律师。被告：裴某，甘肃省玉门市人，住甘肃省酒泉市。被告：茹某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：王某1，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：王某2，甘肃省酒泉人，住甘肃省酒泉市。被告：谢某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉肃州。被告：文某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：于某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司诉被告裴某、茹某、王某1、王某2、谢某、文某、于某借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司蒋某、被告裴某、茹某、谢某、文某、于某到庭参加诉讼，被告王某1、王某2经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：判令上述被告连带偿还原告借款本金25万元及自2018年2月14日至2018年12月14日的利息62500元，总计312500元；判令被告按照月息2.5%向原告承担自2018年12月14日起截止该款还清之日的利息；判令被告承担本案诉讼费用，庭审结束后，原告增加了2018年12月14日至2019年12月14日期间72500利息的诉讼请求并缴纳了诉讼费。事实和理由：2017年10月14日，原、被告双方签订个人借款保证担保合同，约定被告裴某、茹某夫妇以借款人身份向原告借款25万元，借款期限6个月，还款日期为2018年4月14日，执行月利率2.5%，当日，被告王某1、王某2、谢某、文某、于某为该笔夫妻共同借款提供连带责任保证，保证期间为两年。合同签订后，原告于2017年10月14日向借款人提供借款25万元。还款期限届满后，被告裴某、茹某未如期还款，利息仅支付至2018年2月14日。截止2018年12月14日，共产生利息62500元，经多方催要无果，现诉请法院望判如所请。被告裴某答辩称，本金25万元属实，是我出面贷出来的，利息62500元有点高；这笔钱当时是原告公司的**义找的我，说是要交一笔地租费用，将钱贷出来之后的第二天，**义的表哥张家俊就把钱拿走了，我以为是去交地租了，结果是还了高利贷，涉案的金额我已经起诉到清水法庭，已经开庭审理之后申请执行。被告茹某辩称，这件事的整个情况我都不知道，我也没有签过字，我没有办理过。被告于某辩称，当时裴某给我打电话说是担保半年，我就过去签了一份担保协议，这么长时间也没有人给我打过电话，该笔款是否偿还了我也不了解。被告谢某辩称，当时裴某给我打电话就说让我担保半年，我就过去签了个字。期间再没有人和我联系过，我也不知道该笔款是否偿还。被告文某辩称，当时是裴某给我打电话让我担保半年，当时贷款的人也是给我说的是半年，这两年也没有人找过我。原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司为证明其主张向本院提供保证担保合同书原件一份，以证明借款人为裴某和茹某，保证人是其余五被告，并且是连带保证责任，保证期限是两年，借款利率是2.5%，借款时间为2017年10月14日到2018年4月14日；被告裴某和茹某的身份证复印件各一份，夫妻共同债务连带担保保证书一份，以证明上面被告茹某和裴某的签名的事实；被告王某1身份证复印件及担保保证书、被告王某2身份证、担保保证书、被告谢某身份证、担保保证书、被告文某身份证、担保保证书、被告于某身份证、担保保证书各一份，以证明五被告分别向我公司书写担保保证书的事实；借款借据一份，以证明借款人是裴某和茹某，担保人是被告王某1、王某2、谢某、于某、文某；银行转账凭证一份，以证明2017年10月14日，原告从财务处向被告裴某转账25万元整。被告裴某、于某、谢某对上述证据无异议，被告茹某称在本次借款中的名字不是自己签的；被告文某质证称，贷款的时间我有异议，是裴某说和我没有关系，就让我签个字，说半年就还了，我当时签担保保证书的时候说时间没有填写，他们说没有关系。被告裴某、茹某、王某1、王某2、谢某、于某、文某未提供证据。原告提供的以上证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定的证据，应当作为认定案件事实的根据。但被告茹某对署名茹某一事提出异议，经原告确认被告茹某名字由被告裴某代签，以上证据对被告茹某不具备证据证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月14日，原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司与被告裴某、茹某双方签订个人借款保证担保合同，约定被告裴某、茹某夫妇作为借款人，向原告借款250000元，借款期限6个月，还款日期为2018年4月14日，执行月利率执行25‰；保证人在本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和借款人所有应该支付的费用自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期限为本合同项下借款到期之日起两年。合同有被告裴某以借款人身份签署了自己和茹某的名字，被告王某1、王某2、谢某、文某、于某在担保人处签名。合同签订后，原告于2017年10月14日向借款人提供借款250000元。合同履行期间，被告裴某支付利息至2018年2月14日。因被告裴某未及时偿还借款本息引发纠纷。庭审期间，被告茹某提出该借款自己不知情，借款合同中的名字也不是自己书写，并于2019年8月21日提出鉴定申请，要求对其姓名进行司法鉴定。本院于2019年8月26日接受被告茹某申请，在委托鉴定期间，原告认可茹某的名字不是其本人所签。本院认为，原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司与被告裴某签订的借款协议不违反法律规定，被告裴某应予履行。因被告裴某未履行还款引发纠纷，应承担民事责任，继续履行还款义务。但其作为国家金融监管部门批准设立的从事金融贷款业务经营企业，应当在工商登记许可的经营范围内从事合法商业行为，应当知道国家金融监管部门为其规定的利率。原告要求被告按照月息25‰支付利息的请求应无法律依据，该请求不予支持。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条也明确规定，本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。原告系经甘肃省政府金融工作办公室批准成立的金融服务类企业，其民事主体为法律授权批准设立的营业性小额贷款机构。根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。原告要求按照合同约定的利率支持其利息的请求违法法律规定，不予支持。其利息收取标准应当按照《甘肃省小额贷款公司管理办法》第二十六条“小额贷款公司贷款利率不得超过中国人民银行同期同档次人民币基准利率的4倍”收取。原告向被告裴某借款期间，中国人民银行同期同档次人民币基准利率一年期基准利率为4.35%，一年期以上为4.75%。原、被告约定利率虽为一年期内借款，但因被告借款使用期限已超过一年，基准利率应按4.75%计算。自借款之日起至缴纳诉讼费之日止。原告自借款之日起至2018年2月14日连续4个月按照月利率2.5%收取利息超出部分扣减后冲抵被告裴某拖欠的利息。庭审结束后，原告申请追加利息至2019年12月14日止且已缴纳了诉讼费，其请求应予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条第一款规定，当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。原告要求被告裴某支付2019年月日之后至借款付清之日的利息至的诉讼请求，因未支付诉讼费，故该请求不予支持，如原告继续主张权利，可另行主张权利。被告王某1、王某2、谢某、于某、文某签订的担保保证合同，约定为裴某的借款承担连带保证责任，应对其剩余借款及利息承担保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，被告王某1、王某2、谢某、于某、文某应在其保证范围内承担保证责任，为被告裴某偿还借款本息。被告王某1、王某2经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供答辩状和反驳证据，视为其认可原告所诉全部内容并对原告提供的借款合同等证据无异议。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，依法缺席判决。被告茹某未在借款合同中签名，该借款亦未用于其家庭生活，被告茹某不承担还款责任。综上，《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条、《甘肃省小额贷款公司管理办法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告裴某偿还原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司借款本金250000元；二、被告裴某偿还原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司2017年10月14日至2019年12月14日的借款利息82083.33元（250000元×4.75%×4÷12个月×26个月-20833.33元）；以上第一、二项合计332083.33元，限被告裴某于判决生效后10日清偿完毕；三、被告王某1、王某2、谢某、于某、文某为被告裴某第一、二项借款本息承担连带清偿责任。四、被告茹某不承担民事责任。五、驳回原告酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5988元，由酒泉市肃州区龙德盛小额贷款股份有限公司负担823元，被告裴某负担5165元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 郭建林人民陪审员 于爱华人民陪审员 毛强英 二○一九年十二月十日书 记 员 李玉立