东宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑1024民初1399号 原告：中国农业银行股份有限公司东宁市支行，营业场所东宁市东宁镇中华路21号。 负责人：刘旭东，该行行长。 委托诉讼代理人：庞喜雷，男，1963年5月26日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司东宁市支行员工，住东宁市东宁镇农业局家属楼1单元601室。 被告：李德友，男，1971年12月17日出生，汉族，户籍地东宁市老黑山镇，其他自然情况不详。 被告：东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司，住所地东宁市东宁镇民益街江南湖公园1号楼24号。 法定代表人：刘伟良，该公司经理。 委托诉讼代理人：李丹，黑龙江正义律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司东宁市支行与被告李德友、东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司东宁市支行委托诉讼代理人庞喜雷、东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司委托诉讼代理人李丹到庭参加诉讼，被告李德友经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司东宁市支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告李德友签订的《个人购房担保借款合同》立即到期；2.判令被告李德友偿还借款本金104127.9元，利息6752.7元，本息合计110880.6元（利率执行期限内为年利率7.205％；逾期为年利率10.8075％），2019年6月20日以后的利息按年利率10.8075％计算至实际付清之日止。3.判令被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带保证责任；4.诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令解除原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》。事实和理由：2012年11月28日，被告李德友向原告借款140000元，用于购买东宁市东宁镇江南湖G1小区5幢2B单元242室房屋。约定借款期限为15年，自2012年11月28日始至2027年10月27日止。约定还款方式为等额本息，于每月20日前偿还贷款本息1161.35元。约定被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司为保证人，三方签订了《个人购房担保借款合同》。被告李德友自2018年4月起拖欠14期借款本息未还，累计欠利息6752.7元。经原告多次催收，截至2019年6月20日仍欠贷款本金104127.9元，利息6752.7元。现原告要求解除《个人购房担保借款合同》，被告李德友立即履行还款义务，被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。 被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司辩称，1.本案是抵押加保证的方式，应当先以抵押的财产进行偿还，不足部分再由保证人偿还；2.本案借款剩余的本金及利息经原告向法庭举证后依法判决。 被告李德友未到庭亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。 原告举示的证据： 1.中国农业银行个人房地产贷款申请表1份（复印件，与原件核对一致）。证明：被告李德友自愿到原告处申请借款，被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。 被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司质证称无异议。 2．个人购房担保借款合同1份（复印件，与原件核对一致）。证明：被告李德友于2012年11月28日于原告处贷款140000元，约定贷款期限为十五年，用于购买住房，担保方式为抵押+保证，抵押物为楼房，抵押物位于江南湖G1小区5幢2B单元242号，面积63.47平方米；还款方式为等额本息，保证人为被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司。贷款自2012年11月28日始至2027年10月27日止。按李德友与原告签订的《个人购房担保借款合同》，被告应于每月20日前偿还贷款本息1161.35元。 被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司质证称无异议。 3．借款凭证1份（复印件，与原件核对一致）。证明：该笔贷款已经发放到被告李德友指定的银行账户中。 被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司质证称无异议。 4．利息测算电脑截图1份。证明：被告李德友截止到2019年6月20日尚欠本金104127.9元，利息6752.7元，本息合计110880.6元。 被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司质证称，对该证据有异议，对李德友偿还了多少本金被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司不确定，原告自行作出的表格被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司不认可，是电脑自动生成的，应当按照合同约定的利息来计算。 原告辩称，原告方有专门的信贷管理系统，根据李德友的还款行为系统自动计算出来的，从发放借款到结束都覆盖了李德友的信息。 5.东宁市老黑山镇二道沟村村民委员会出具的证明1份。证明：李德友系东宁市老黑山镇二道沟村民，于2017年6月离开本村居住，无法取得联系。 被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司质证称无异议。 针对被告李德友的去向，本院向被告李德友借款时登记的住址所在东宁市中心社区和案涉房产所在东宁市宏源社区进行了调查了解，被告李德友亦未在此居住。经质证，原告中国农业银行股份有限公司东宁市支行和被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司均无异议。 本院认为，被告李德友经本院依法传唤未到庭，视为对质证权利的放弃。被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司对原告举示的证据1、2、3、5质证称无异议，该证据形式要件符合法律规定，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信；原告举示的证据4系原告自有的信贷管理系统依据被告李德友已偿还的借款本息计算出来的剩余借款本息，系原告对被告李德友已偿还部分借款本息的自认，被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司虽不认可，但未提交证据予以反驳，对该证据本院予以采信。 被告李德友、东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年11月16日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》。约定被告李德友向原告借款140000元，用于购买东宁市东宁镇江南湖G1小区5幢2B单元242室房屋。约定借款期限自2012年11月28日起至2027年10月27日止；约定借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%执行，逾期还款加收50%罚息；约定还款方式为等额本息还款法，于每月20日前偿还；约定被告李德友以东宁市东宁镇江南湖G1小区5幢2B单元242室房屋为该笔借款提供抵押担保，但未办理抵押登记手续；被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司自借款发放之日至办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续后2年为该笔借款连带责任保证期间；约定若被告李德友未按约定按期足额偿还借款，原告有权主张其他借款合同项下的借款立即到期、有权提前行使担保物权；约定被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司的中国农业银行08250101040010962号账户为被告李德友的收取借款的指定账户。《个人购房担保借款合同》签订后，原告于2012年11月28日将140000元借款划入被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司的中国农业银行08250101040010962号账户中。被告李德友未按约定偿还2018年4月后的借款本息，截至2019年6月20日，被告李德友尚欠原告借款本金104127.9元，利息6752.7元。 本院认为，原、被告签订的借款合同依法成立并已实际履行。原告与二被告约定若被告李德友未按约定按期足额偿还借款，原告有权主张其他借款合同项下的借款立即到期，有权提前行使担保物权。现被告李德友拖欠2018年4月后的借款本息，原告要求提前解除《个人购房担保借款合同》的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告李德友向原告借款140000元，仅偿还部分借款本金，尚欠借款本金104127.9元，应当予以偿还。原告与被告李德友约定利息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮10%执行，逾期还款加收50%罚息。中国人民银行贷款基准利率已于2019年8月20日取消，自2019年8月20日起中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，此后的利息应按市场报价利率结合借款时的约定进行计算。原告主张借款期限内利息按年利率7.205%计算，逾期还款利息按年利率10.8075%计算，应以2019年8月20日为时间节点，在此时间节点之前的约定符合法律和政策规定，应予保护，故原告主张被告李德友偿还利息6752.7元（计算至2019年6月20日），2019年6月21日起至2019年8月19日期间的利息按年利率10.8075%计算的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。2019年8月20日起的逾期利息，应按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%基础上加收50%罚息计算至实际给付之日止。原告与二被告约定，被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司为该笔借款提供连带责任保证至办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续后2年。现约定的房产仍未办理抵押登记手续，被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司应按照《个人购房担保借款合同》的约定，对该笔借款承担连带责任保证。约定的房产仍未办理抵押登记手续，抵押合同虽然成立，但未生效，抵押权未设立，不具有优先受偿的法律效力，因此被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司关于先就抵押物的担保实现债权，不足部分由保证人偿还的抗辩主张本院不予采纳，原告主张被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司对该笔借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司东宁市支行与被告李德友、东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告李德友于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东宁市支行借款本金104127.9元及利息6752.7元（计算至2019年6月20日），2019年6月21日起至2019年8月19日期间的利息按本金104127.9元、年利率10.8075%计算，2019年8月20日起的利息按本金104127.9元、同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%基础上加收50%罚息计算至实际给付之日止； 三、被告东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2517.6元，由被告李德友、东宁市鸿峰房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  谢立明 人民陪审员  于文霞 人民陪审员  张立荣 二〇一九年十二月三十日 法官 助理  王传坤 书 记 员  李 媛