文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0114民初5753号原告：重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区解放路599号，统一社会信用代码915001147093717813。负责人：杨耀钦，该支行行长。委托诉讼代理人：杨丹丹，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：张洋，国浩律师（重庆）事务所实习律师。被告：雷洪琼，女，1978年3月25日出生，汉族，住四川省宣汉县。被告：费玉宝，男，1985年2月28日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：重庆雪乘峰商贸有限公司，住所地重庆市黔江区新华东路雄鹰大道，统一社会信用代码91500114709334251A。法定代表人：付绍奎，该公司执行董事。委托诉讼代理人：周永东，该公司职工。原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行（以下简称重庆农商行黔江支行）与被告雷洪琼、费玉宝、重庆雪乘峰商贸有限公司（以下简称重庆雪乘峰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行黔江支行的委托诉讼代理人杨丹丹，被告重庆雪乘峰公司的委托诉讼代理人周永东到庭参加诉讼，被告雷洪琼、费玉宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告雷洪琼立即偿还原告借款本金104286.7元；2.判令被告雷洪琼向原告支付截至2019年9月18日的利息3543.47元、罚息11531.61元、复利446.28元和自2019年9月19日起罚息以104286.7元为基数按年利率9.6%计算至本息清偿之日止、复利以3543.47元为基数按年利率9.6%计算至本息清偿之日止；3.判令被告雷洪琼赔偿原告律师代理费5214.335元；4.判令被告费玉宝、重庆雪乘峰公司对以上第1、2、3项债务承担连带清偿责任；5.原告对被告雷洪琼名下车牌号为渝XXXXX的宝马牌轿车在折价或采取拍卖、变卖等方式依法变价后，对变价所得价款在债权范围内优先受偿；6.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年10月21日，原告与被告雷洪琼签订《个人贷款合同》，约定原告向被告雷洪琼提供贷款354000元，被告费玉宝、重庆雪乘峰公司为雷洪琼前述贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告雷洪琼发放了贷款，现被告违反贷款合同约定，没有按照合同约定期限归还贷款本金及利息。鉴于被告的违约行为，原告特诉至法院，请求判如所诉。被告雷洪琼、费玉宝未作答辩。被告重庆雪乘峰公司请求法院依法判决，无证据提交。本院经审理认定的事实如下：2013年10月，被告雷洪琼因向被告重庆雪乘峰公司购车，向原告重庆农商行黔江支行申请贷款354000元。同月21日，重庆农商行黔江支行、雷洪琼、费玉宝、重庆雪乘峰公司签订《个人贷款合同》，合同约定雷洪琼向重庆农商行黔江支行贷款354000元；贷款期限自2013年10月21日起至2018年10月20日止；贷款利率在基准利率水平上上浮0%，贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%，罚息利率随贷款利率的调整而调整；对不能按时支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，即按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方式。被告费玉宝向原告书面承诺在雷洪琼不能按约还款时，自愿承担共同还款责任并在合同抵押人处签字。被告重庆雪乘峰公司自愿为雷洪琼前述贷款提供担保，在合同保证人处签字，保证期间为债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。同日，原告向雷洪琼发放贷款354000元，确定当时的贷款年利率6.4%。同年12月2日，被告雷洪琼将所有的车牌为渝XXXXX号宝马牌小型轿车进行了抵押登记，为其前述贷款提供担保。借款后被告雷洪琼开始按约偿还款项，偿还部分款项后，便未再还款，截至2019年9月18日，被告雷洪琼尚欠原告贷款本金104286.7元、利息3543.47元、罚息11531.61元和复利446.28元。上述事实，有原告提交的证据及原、被告的当庭陈述在案佐证，足以认定。本院认为，原告重庆农商行黔江支行与被告雷洪琼签订的《个人贷款合同》系合同签订方真实意思表示，合法有效，本院依法予以认定。在原告履行了354000元的贷款发放义务后，被告雷洪琼未按约定足额偿还借款，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告归还贷款本息及相关费用。现原告主张被告清偿截止2019年9月18日的借款本息，并自2019年9月19日起至清偿完毕之日止计付罚息及复利，本院予以支持。被告费玉宝自愿承诺承担共同还款责任，符合法律规定，其应当与雷洪琼向原告共同承担清偿责任。被告重庆雪乘峰公司作为连带责任保证人，应当按照合同约定，对被告雷洪琼的前述贷款承担连带清偿责任。被告雷洪琼以其购买的汽车为本案借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权，且抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及原告实现债权的全部费用，故被告雷洪琼所有的渝XXXXX号宝马牌小型轿车在被依法采取拍卖、变卖等变价措施后，原告有权在其上述债权范围内以变价后所得价款优先受偿。对于2019年9月19日起的罚息、复利的计算标准：原告与被告雷洪琼签订的《个人贷款合同》约定贷款利率在基准利率水平上上浮0%，贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%，罚息利率随贷款利率的调整而调整。按照以上约定，罚息利率在最后一次公布的基准利率即年利率4.75%的基础上加收50%，即年利率7.125%。罚息以被告尚欠的贷款本金104286.7元为基数计算，复利以被告尚欠的利息3543.47元为基数计算。原告主张按年利率9.6%计算2019年9月19日之后的罚息和复利与双方的约定不符，本院不予支持。关于原告主张律师费和保全费，因无证据证明是否实际产生，故本院不予支持。被告雷洪琼、费玉宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，其自行承担相应的法律后果。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告雷洪琼、费玉宝于本判决生效后十日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行贷款本金104286.7元、利息3543.47元及罚息（截止2019年9月18日的罚息11531.61元；之后的罚息以104286.7元为基数，按年利率7.125%计算至贷款本金付清之日止）、复利（截止2019年9月18日的复利446.28元，之后的复利以尚欠利息3543.47元为基数，按年利率7.125%计算至利息付清之日止）；二、被告重庆雪乘峰商贸有限公司对上述第一项款项向原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行在上述第一项债权范围内对被告雷洪琼所有的渝XXXXX号宝马小型轿车在被采取折价、拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2642元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行负担50元，被告雷洪琼、费玉宝、重庆雪乘峰商贸有限公司共同负担2592元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长 孙       继       毫人民陪审员 谢庆明人民陪审员刘建渠二〇一九年十二月三十日法官 助理 王       瑞       霞书 记 员 龙       春       艳