内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院民事判决书（2019）内0302民初4175号原告：乌海千里山河套村镇银行股份有限公司。法定代表人：张良忠，董事长。住所地：乌海市海勃湾区人民北路44号。委托诉讼代理人：呼晔霆，1989年2月18日生，公民身份证号码×××,该单位职工，住乌海市海勃湾区人民北路44号单位宿舍。委托诉讼代理人：马雪娇，蒙古族，1989年12月25日生，公民身份号码×××，该单位职工，住乌海市海勃湾区人民北路44号单位宿舍。被告：高铁栓，男，汉族，公民身份号码×××，住乌海市。被告：李莹，女，19788年8月4日生，公民身份号码×××，住乌海市。被告：**，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告：段叶，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告：田怀玉，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告：王玉红，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告：刘力兵，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告：陈彩霞，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告：刘军，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告：张春花，公民身份号码×××，住内蒙古巴彦淖尔市。被告：李国茂，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告：杨二娥，公民身份号码×××，住巴彦淖尔市。被告**、段叶、田怀玉、王玉红、刘力兵、陈彩霞、刘军、张春花、李国茂、杨二娥共同委托诉讼代理人：岳鹏飞，内蒙古图布律师事务所律师。原告乌海千里山河套村镇银行股份有限公司与被告高铁栓、李莹、**、段叶、田怀玉、王玉红、刘力兵、陈彩霞、刘军、张春花、李国茂、杨二娥借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人呼晔霆、马雪娇，被告**、段叶、田怀玉、王玉红、刘力兵、陈彩霞、刘军、张春花、李国茂、杨二娥共同委托诉讼代理人岳鹏飞到庭参加诉讼。被告高铁栓、李莹经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席进行了审理。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令第1、2被告偿还原告借款本金291278.64元，偿还原告截止2019年9月20日利息人民币56912.19元，上述本息合计348190.83元；2、请求判令第1、2被告偿还原告以借款本金291278.64元为基数，按照月息10.875‰计算，自2019年9月21日起至实际本金清偿之日止的利息；3、请求判令第3、4、5、6、7、8、9、10、11、12被告为第1、2被告拖欠原告的借款本金、利息、罚息、诉讼费等原告为实现债权而产生的全部费用承担连带保证担保责任；4、请求判令第1、2被告承担本案诉讼费。事实及理由：2017年4月1日，12被告自愿组成联保小组，被告1、2（夫妻关系），被告3、4（夫妻关系），被告5、6（夫妻关系），被告7、8（夫妻关系），被告9、10（夫妻关系），被告11、12（夫妻关系），分别向原告借款￥300000元，并且与原告签订了《农户联保贷款合同》和《设立联保小组申请书及承诺书》，约定从2017年4月1日起至2018年3月31日止，原告根据任一联保小组成员的申请和被告的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额人民币300000元内可分次发放贷款，在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，用途为养殖，利率为7.25‰，罚息利率为10.875‰，贷款按季度结息，结息日固定为每季度末月的20日，付息日为结息日的次日。上述合同签订后，原告按时、足额的向被被告1、2发放贷款人民币300000元整，但被告1、2未按照合同约定偿还贷款本息，截止2019年9月20日，被告一、二仍欠原告借款本金291278.64元，借款利息56912.19元。为了保障原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法审理，支持原告的诉讼请求。被告高铁栓、李莹未到庭答辩也未提交书面答辩意见。被告**、段叶、田怀玉、王玉红、刘力兵、陈彩霞、刘军、张春花、李国茂、杨二娥辩称被告已全部清偿借款本息，按原告出具的声明书不应再承担连带清偿责任，李国茂在5月24日偿还本金20000多元，因当天刘力兵统一偿还的户数较多，在原告临河办事处5月25、26日周末休息的情况下，于27日已全部清偿完毕借款本息。因此，李国茂与声明书的鼓励被告及时偿还借款的本意相联系，其余27日偿还全部借款只是履行的小瑕疵，不应影响声明书对被告的免责，退一步讲，即使李国茂的还款延误了两天也不应牵连其他连带担保人。否则，对其他连带担保人是不公平不公正的。也有违其他连带担保人积极还款的努力和原告设置声明的本意。本院经审理认定事实如下：2017年4月1日，12被告自愿组成联保小组，被告1、2（夫妻关系），被告3、4（夫妻关系），被告5、6（夫妻关系），被告7、8（夫妻关系），被告9、10（夫妻关系），被告11、12（夫妻关系）与原告签订《农户联保贷款合同》，约定从2017年4月1日起至2018年3月31日止，由原告根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，对任一联保小组成员在最高贷款余额人民币（大写）叁拾万元内可分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的其他其他成员提供连责任保证。每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。合同项下借款按季结息，结算日为每季末月的第20日。提前还款时的利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息。借款借据作为合同的组成部分，与农户联保贷款合同具有同等法律效力。借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算）；不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。作为保证人的联保小组成员的保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保；保证期间为每一笔借款之日起至借款到期后二年；保证范围为包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。同日，根据被告高铁栓的申请，原告向被告高铁栓发放贷款300000元，并约定借款期限2017年4月1日至2018年3月31日，月息7.25‰。贷款发放后，被告高铁栓未按合同的约定按期支付利息和偿还本金，截止2019年9月20日，被告高铁栓任欠原告借款本金291278.64元，借款利息56912.19元。2019年5月9日，原告出具声明书一份，载明“高铁栓、刘力兵、田怀军、刘军、**、李国茂于2017年4月1日在我行联户担保贷款各300000元，于2018年3月31日到期，现刘力兵、田怀军、**、李国茂、刘军等5户于2019年5月25日前还清本息，对高铁栓的担保不再承担保证责任。”被告**、田怀玉、刘力兵、刘军于2019年5月25日前还清了各自在原告处300000元贷款本金及利息。以上事实有《农户联保借款合同》、借据、提款申请书、贷款结清证明、结婚证、声明书、贷款本金收回凭证及银行回单以及原被告当庭陈述。本院认为，原告与12名被告共六户家庭签订的《联户贷款担保合同》系原被告真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，原被告应当依合同的约定完全适当履行合同义务。被告高铁栓借款后，未按照约定偿还本息，构成违约，依法应当承担继续还本付息的违约责任。原告向本院主张被告高铁栓偿还贷款本金及利息、罚息的诉请，本院予以支持。根据《联保贷款担保合同》的约定，除高铁栓外的其余五户家庭为被告高铁栓的借款本金、利息、罚息等承担连带责任保证担保，保证期间为每一笔借款之日起至借款到期后二年，故**、段叶、田怀玉、王玉红、刘力兵、陈彩霞、刘军、张春花、李国茂、杨二娥对高铁栓所负保证责任范围内的债务承担连带责任保证。但由于原告与上述五户家庭达成附条件免除担保人保证责任的协议，即声明书，若五户家庭能够在2019年5月25日前还清自己在原告处的贷款本息，则免除保证人的担保责任。现被告举证证实田怀玉、刘军、刘力兵、**四户已在约定期限内完成了贷款本息清偿责任，声明书对该四户家庭生效，原告不再享有该四户家庭的担保债权。被告李国茂在2019年5月27日清偿完债务，不符合声明书的生效条件，故该声明书对李国茂家庭不产生效力。另贷款合同及借据均反应不出家庭中夫妻任何一方借款的效力及于另一方，故借款人的认定为在借据上签字的人，另因一方因在《农户联保借款合同》上保证人处签字，可视为连带责任保证人。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第一百九十六条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告高铁栓于本判决生效后十日内偿还原告乌海千里山河套村镇银行股份有限公司借款本金291278.64元，借款利息56912.19元，合计348190.83元；二、被告高铁栓从2019年9月21日开始，以欠付借款本金为基数，按照月利率10.875‰支付原告乌海千里山河套村镇银行股份有限公司逾期罚息至本金清偿完毕止。三、被告李莹、李国茂、杨二娥对以上债务承担连带清偿责任。四、驳回原告的其他诉讼请求。如未按照判决书指定的期间给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3261.43元（原告已预交），由被告高铁栓、李莹、李国茂、杨二娥共同负担，于上述履行期限一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区乌海市中级人民法院。审判员 赵鲜梅 二〇一九年十二月六日书记员 张晓宇