广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初4455号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所珠海市吉大九洲大道中1002号，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：饶本勇，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：李旭森，男，1991年1月2日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区，被告：袁会妹，女，1970年10月16日出生，汉族，住广东省珠海市香洲区，被告：李廷风，男，1966年2月10日出生，汉族，住珠海市香洲区，原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与被告李旭森、袁会妹、李廷风金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行珠海分行委托代理人程娟到庭参加诉讼，被告李旭森、袁会妹、李廷风向经本院公告传唤后未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：一、判令李旭森立即偿还借款本金6103.57元以及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五的标准计算，暂计至2019年7月17日止金额为1000.58元）。二、判令李旭森立即支付逾期还款违约金565.87元（按最低还款额未偿还部分的5%计算，暂计至2019年7月17日，应计算至实际清偿之日止）。三、判令李旭森支付分期手续费181.57元。四、判令袁会妹、李廷风对李旭森上述债务承担共同偿还责任。五、判令农行珠海分行对李旭森名下车牌号为粤Ｃ×××××机动车享有优先受偿权。六、判令李旭森、袁会妹、李廷风承担本案受理费、公告费等全部诉讼费用。合计：人民币7851.59元。事实和理由：李旭森与袁会妹是母子关系。李旭森于2016年8月4日向农行珠海分行申请办理金穗信用卡购车分期业务，用于向珠海市高野汽车销售服务有限公司购买本田牌飞度机动车。当日李旭森填写并知晓《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《中国农业银行贷记卡分期客户须知》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》等书面文件。2016年8月10日，农行珠海分行经审核同意李旭森的购车分期申请，并向李旭森下发《同意办理金穗信用卡购车分期付款业务通知书》及卡号为62×××23的中国农业银行金穗贷记卡。2016年8月24日，农行珠海分行与李旭森签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，双方约定分期本金金额为50000元，分期手续费为6000元，分期手续费分期偿还，分期期数36期，每期应还本金1389元和手续费166.67元。李旭森签署《承诺函》，且袁会妹和李廷风共同签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，袁会妹和李廷风承诺对李旭森签订的涉案《担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任。同时李旭森以涉案的车牌号码为粤Ｃ×××××机动车作为本次购车分期业务的抵押物，双方已于2016年8月18日向珠海市公安局交警支队办理抵押登记。后李旭森持卡号为62×××23的贷记卡向珠海市高野汽车销售服务有限公司刷卡支付分期本金50000元，此后李旭森自2018年9月开始连续逾期偿还分期本金和分期手续费，直至起诉之后止李旭森已经连续逾期6期偿还相应的本息、分期手续费及违约金，根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第10.2条第（2）项的约定：“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项。”第10.3条第（1）项约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……”及《中国农业银行贷记卡分期客户须知》第六条的约定，农行珠海分行已多次向李旭森催收拖欠的分期本息、违约金、分期手续费，但李旭森仍未完全清偿。在农行珠海分行提起本案诉讼后，李旭森向农行珠海分行偿还了本金10762.1元和手续费651.78元。截止至2019年7月17日，李旭森尚欠借款本金6103.57元、暂计利息1000.58元、逾期还款违约金565.87元、分期手续费181.57元，暂计欠款7851.59元。综上，农行珠海分行认为：李旭森迟延还款已构成违约，袁会妹和李廷风签署《共同还款责任承诺书》，应当与李旭森共同偿还。因此农行珠海分行提起本案诉讼，望贵院判如所请。农行珠海分行提供了以下证据：1、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》；2、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》；3、《中国农业银行贷记卡分期客户须知》；4、《中国农业银行金穗贷记申请表》；5、《中国农业银行金穗贷记信用卡领用合约（个人卡）及收费标准》；6、二份《广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》；7、《承诺函》；9、《同意办理金穗信用卡购车分期付款业务通知书》；10、《贷记卡分期客户温馨提示》。李旭森、袁会妹、李廷风在法定期限内没有提交答辩意见及证据。经审理查明：李旭森于2016年8月4日向农行珠海分行申请办理金穗信用卡购车分期业务，用于向珠海市高野汽车销售服务有限公司购买本田牌飞度机动车。当日李旭森填写并表示知晓《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》、《中国农业银行贷记卡分期客户须知》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》等书面文件。2016年8月10日，农行珠海分行经审核同意李旭森的购车分期申请，并向李旭森下发《同意办理金穗信用卡购车分期付款业务通知书》及卡号为62×××23的中国农业银行金穗贷记卡。2016年8月24日，农行珠海分行与李旭森签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定农行珠海分行提供给李旭森的贷款分期本金为50000元，分期手续费为6000元，分期手续费分期偿还，分期期数36期，每期应还本金1389元和手续费166.67元。其中该合同第10.2条第（2）项约定：“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项”。第10.3条第（1）项约定：“持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……”。袁会妹和李廷风于2016年8月4日分别向农行珠海分行出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对李旭森签订的上述《担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任。其后李旭森持卡号为62×××23的贷记卡向珠海市高野汽车销售服务有限公司刷卡支付分期本金50000元，购买了涉案机动车并办理了车牌号码“粤Ｃ×××××”，同时李旭森将该车辆作为本次购车分期业务提供给农行珠海分行的抵押物，双方已于2016年8月18日向珠海市公安局交警支队办理抵押登记。李旭森自2018年9月开始未按期偿还分期本金和分期手续费，至农行珠海分行起诉时李旭森已经连续逾期6期。农行珠海分行已多次向李旭森催收，但李旭森仍未完全清偿。农行珠海分行根据上述合同第10.2条第（2）项和第10.3条第（1）项的约定提起本案诉讼。在农行珠海分行起诉后，李旭森自行偿还了部分借款本金10762.1元和手续费651.78元，截至2019年7月17日，李旭森尚欠借款本金6103.57元、利息1000.58元、分期手续费181.57元未予清偿。农行珠海分行主张李旭森还应支付逾期还款违约金565.87元，其在庭审中声称该违约金是比照合同约定的滞纳金标准计算的，在中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消滞纳金、改为违约金后，农行已在其官网上公示了从该日起将原约定的滞纳金改为违约金，但农行珠海分行承认其未对涉案持卡人进行个别通知。又查明：根据农行珠海分行提供的常住人口登记卡，李廷风和袁会妹分别是李旭森的父亲和母亲。本院认为：农行珠海分行与李旭森签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律法规的规定，本院确认为有效合同。农行珠海分行已依约为李旭森提供其购车所需贷款，但李旭森未依约按期偿还借款，其连续多期拖欠还款的行为构成违约，农行珠海分行有权依照合同约定提前收回全部贷款包括未到期部分，并要求李旭森支付按约定方法计算的利息和手续费。至于农行珠海分行请求的违约金，其声称是根据2017年1月1日前约定的滞纳金转换为违约金的，但因在央行发布通知自2017年1月1日起取消滞纳金后，农行珠海分行并未与李旭森达成合意将原约定的滞纳金直接变更为违约金，其在官网上的公示不能视为对李旭森产生约束力，故本院对农行珠海分行该项违约金请求不予支持。袁会妹和李廷风已向农行珠海分行出具承诺书，承诺对李旭森在上述合同项下的债务承担共同还款责任，故其应当与李旭森共同偿还上述借款本息等债务。李旭森已将用涉案借款购买的粤Ｃ×××××车辆抵押给农行珠海分行，双方并已依法办理抵押登记手续，故农行珠海分行对该车辆经依法处分后所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李旭森、袁会妹、李廷风于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还余欠贷款本金6103.57元、利息1000.58元、分期手续费181.57元；二、被告李旭森、袁会妹、李廷风于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付以上述贷款本金6103.57元为基数、自2019年7月18日起至清偿之日止、按照每日万分之五计算的利息；三、原告中国农业银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告李旭森名下车牌号码为粤Ｃ×××××的汽车所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费288元，案件保全费215.15元，合计503.15元，由被告李旭森、袁会妹、李廷风共同负担。如不服本判决可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于珠海市中级人民法院。审 判 长  潘剑平人民陪审员  许丽娜人民陪审员  崔钦峰二〇一九年十二月三十日书 记 员  邱淑祯