广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初2107号原告：广东普宁汇成村镇银行股份有限公司，住所地：广东省普宁市流沙金丰园A幢东起1-8号、B幢南起第3-8门市1-2层。统一社会信用代码：91445200586383896A。法定代表人：苏鸿龙，董事长。委托诉讼代理人：洪志鑫，系广东德万律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨尉琪，系广东德万律师事务所实习律师。被告：蔡文生，男，1985年6月29日出生，汉族，住广东省普宁市。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告蔡文生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人洪志鑫到庭参加诉讼，被告蔡文生经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告付还原告借款本金49926.93元并按借款合同约定支付利息、罚息、复利至借款本息还清之日止(罚息以49926.93元为基数自2018年11月28日起按年利率15.525%计算;复利以罚息为基数自2018年11月28日起按年利率15.525%计算)。2.本案的诉讼费用、公告费用由被告负担。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司起诉的事实和理由：原、被告双方于2016年11月29日签订编号为麒麟支行普村银(2016)卡贷借字第0048号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定:被告向原告借款50000元用于购买布料，借款年利率为10.35%，借款期限自2016年11月28日起至2018年11月27日止，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告于2016年11月29日向被告支付借款50000元。截止至起诉之日，被告仍拖欠原告借款本金49926.93元及自2018年11月28日起的罚息、复利。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司向本院提供的证据有：1.营业执照复印件、金融许可证复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格。2.被告蔡文生身份证复印件1份，证明被告蔡文生的诉讼主体资格及基本情况。3.个人自助循环贷款放款回单、银行卡个人自助循环贷款借款合同各1份，拟证明被告向原告借款50000元用于购布料，借款年利率为10.35%，借款期限自2016年11月28日起至2018年11月27日止，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告于2016年11月29日向被告支付借款50000元的事实。4.起诉贷款欠息情况查询表1份，拟证明截至2019年5月28日被告尚欠原告借款本金49926.93元、拖欠复利87.4元、罚息3251.19元的事实。被告蔡文生没有答辩。被告蔡文生没有向本院提供证据。根据原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原、被告双方于2016年11月29日签订编号为麒麟支行普村银(2016)卡贷借字第0048号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定:被告向原告借款50000元用于购布料。借款执行年利率为10.35%。借款期限自2016年11月28日起至2018年11月27日止。借款人对未按合同约定的日期偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%即年利率15.525%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。本息偿还为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。原告于2016年11月29日向被告支付借款50000元。借款后，被告返还了借款本金73.07元及借期内利息，尚欠原告借款本金49926.93元及自2018年11月28日起的罚息。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告蔡文生签订的金融借款合同，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认以上合同合法有效，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告发放贷款，履行了出借义务。被告没有依约向原告足额偿还借款本息，已构成违约。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。现原告要求被告返还逾期借款本金、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《广东省高级人民法院》第二十一条规定“对逾期罚息不再计收复息”，且本案原、被告仅约定对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。故原告请求被告支付以罚息为基数，按年利率15.525%计算的复利，既不符合合同约定，也缺乏法律依据，本院不予支持。被告蔡文生经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡文生应于本判决发生法律效力之日起10日内付还原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司借款本金49926.93元及自2018年11月28日起至还清借款之日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率15.525%计算的罚息。二、驳回原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司要求被告蔡文生支付以罚息为基数计收复利的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1166元，公告费1000元，由被告蔡文生负担。被告应负担的受理费，原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司已预交同意不作收退，受理费、公告费由被告在清偿上述债务时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  蔡少雄人民陪审员  翁加庆人民陪审员  陈 蔚二〇一九年十二月十二日书 记 员  吕培楷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《广东省高级人民法院》第二十一条借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息。