福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初10931号 原告：招商银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街煌星大厦。统一社会信用代码：913505007729173291。 负责人：詹毅，该行行长。 委托诉讼代理人：张雪玲、林舒婷，福建旭恒律师事务所律师、实习律师。 被告：陈昌党，男，1968年1月4日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 被告：李湘文，女，1972年4月13日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 原告招商银行股份有限公司泉州分行（以下简称招行泉州分行）与被告陈昌党、李湘文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行泉州分行的委托诉讼代理人张雪玲到庭参加诉讼，被告陈昌党、李湘文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 招行泉州分行向本院提出诉讼请求：1.陈昌党、李湘文立即共同偿还招行泉州分行《个人授信及担保协议》（协议编号为：8171110374003）项下的借款本金1101445.55元，并按前述协议约定向招行泉州分行支付自2019年9月11日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年9月23日的利息、罚息、复息合计2533.63元）。因陈昌党于起诉后归还了部分款项，变更第一项诉讼请求为：陈昌党、李湘文立即共同偿还招行泉州分行《个人授信及担保协议》（协议编号为：8171110374003）项下的借款本金1084647.08元，并按前述协议约定向招行泉州分行支付自2019年12月4日起至实际还清全部本息之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年12月3日的利息4414.21元）；2.陈昌党、李湘文立即共同支付招行泉州分行因本案诉讼支付的律师代理费19000元；3.招行泉州分行有权就上述全部款项以陈昌党、李湘文共同提供的抵押物即址在丰泽区（房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第xx号）折价或以拍卖、变卖价款优先受偿。事实和理由：2017年12月19日，陈昌党、李湘文与招行泉州分行签订一份《个人授信及担保协议》（协议编号：8171110374003），约定招行泉州分行向陈昌党提供总额为126万元整的可循环授信额度，授信期间为180个月,自2017年12月19日起到2032年12月19日止。陈昌党、李湘文向招行泉州分行提供址在丰泽区（房屋所有权证号：泉房权证丰泽区（丰）字第xx号）作为授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的最高额抵押担保，抵押担保的范围为招行泉州分行根据授信协议向陈昌党提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、招行泉州分行实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），抵押期间为自抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。陈昌党、李湘文于2017年12月22日办理了以招行泉州分行为抵押权人的抵押权登记。在上述《个人授信及担保协议》的基础上，2017年12月27日，招行泉州分行与陈昌党签订《个人贷款借款合同》（编号：8171226342010），约定由招行泉州分行向陈昌党提供总额为126万元的小微抵押贷款，用于流动资金周转，贷款期限为120个月，自2017年12月27日至2027年12月27日，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息，具体贷款金额、贷款期限和扣款账户等均以借款借据为准。2017年12月28日，招行泉州分行一次性向陈昌党提供总额为126万元整的借款，陈昌党在编号为8171226342010的《个人贷款借款借据》上签字确认招行泉州分行已依约履行放款义务，该笔借款期限自2017年12月28日至2027年12月28日止，贷款执行年利率为6.3700%。陈昌党自2018年6月份以来，已连续并累计多次未按《个人授信及担保协议》约定按时足额还本付息，该情形属于《个人授信协议》第37条约定的违约事件。根据《个人授信协议》第38条的约定：“一旦发生第37条规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：38.1停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款；38.2提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用；38.4要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务；38.5以下方式之一处分抵押物……38.5.2依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿”。鉴于陈昌党的行为已违反协议约定，招行泉州分行有权宣布《个人授信协议》项下债权提前到期，要求陈昌党一次偿还全部借款本息，且招行泉州分行为实现本案债权而支付的诉讼费、律师费、保全费、公告费等相关费用均由陈昌党承担。另，李湘文与陈昌党系夫妻关系，案涉借款发生在二者婚姻关系存续期间，系二者共同意思表示且用于二者共同生活，故李湘文应对案涉借款承担共同清偿责任。 陈昌党、李湘文均未作答辩。 招行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括身份证、结婚证、企业基本信息表、《个人授信及担保协议》、房屋所有权证、不动产登记证明、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、贷款基本信息表、贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、逾期账单、诉讼委托代理协议、律师代理费发票等。陈昌党、李湘文未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。招行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与招行泉州分行的陈述基本一致。另查明：1.陈昌党、李湘文于1996年11月29日登记结婚。李湘文作为抵押人在编号为8171110374003《个人授信及担保协议》上签名捺印。2.贷款人招行泉州分行与借款人陈昌党签订一份编号为8171226342010《个人贷款借款合同》，合同第5.6条约定：“借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。”第26.1条约定“借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：26.1.3未按本合同约定按时足额还本或付息的；”第27条约定：“一旦发生第26条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：27.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。”3.贷款发放后，陈昌党未按时足额还款，招行泉州分行起诉后，陈昌党偿还借款本息28519.01元，截至2019年12月3日，尚欠招行泉州分行借款本金1084647.08元、利息4414.21元。招行泉州分行催讨未果，遂诉至本院，为本案支出律师代理费19000元。 本院认为，招行泉州分行与陈昌党、李湘文签订的《个人授信及担保协议》、与陈昌党签订的《个人贷款借款合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，招行泉州分行已依约发放了贷款，但陈昌党未能按合同约定期限足额还款付息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。招行泉州分行请求陈昌党偿还尚欠借款本金及支付相应的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同约定借款人违约应承担贷款人为实现债权而支付的律师费，故招行泉州分行请求陈昌党承担其为实现本案债权产生的律师代理费19000元，予以支持。本案债务发生于陈昌党、李湘文夫妻关系存续期间，虽然李湘文未作为借款人在借款合同上签名，但其在抵押人落款处签名，自愿以所购房屋为本案借款提供抵押担保，表明其知晓并同意本案债务的设立，对本案债务的形成作出了共同意思表示，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定本案债务系李湘文与陈昌党的夫妻共同债务，李湘文应对本案债务承担共同还款责任。陈昌党、李湘文以其所有的址在丰泽区为本案借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续，抵押合同已生效，故招行泉州分行有权以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。陈昌党、李湘文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈昌党、李湘文应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金1084647.08元、利息4414.21元，并应按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号8171110374003《个人授信及担保协议》约定支付自2019年12月4日起至实际还款之日止计算的利息、罚息、复利； 二、陈昌党、李湘文应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司泉州分行支付律师代理费19000元； 三、招商银行股份有限公司泉州分行对陈昌党、李湘文提供的址在丰泽区折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14906.8元，由陈昌党、李湘文负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  卢玉婷 二〇一九年十二月十三日 书记员  林 琳 附本案引用的主要法律法规条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。