文书内容重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初8444号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：杨彬，男，1969年8月2日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财保公司”）与被告杨彬保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人康文隽到庭参加诉讼。被告杨彬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计人民币53686.72元（包括本金52313.61元、利息1267.08元、罚息106.03元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4497.9元；3.判令被告向原告支付违约金55254.84元（违约金以保险理赔款53686.72元为基数，自2015年7月2日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年10月15日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的律师费用、诉讼费用以及保全费用由被告承担。事实和理由：2014年5月13日，被告杨彬与重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称“重庆银行解放碑支行”）借款70000元，贷款利率每年6.65%，贷款期限36个月（2014年5月13日至2017年5月12日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告杨彬（投保人）就该笔贷款向原告平安财保公司投保信用保证保险，以重庆银行解放碑支行为被保险人，与原告签署了《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.90%。2014年5月13日，重庆银行解放碑支行按照贷款合同约定向被告杨彬发放70000元贷款。但自2015年4月13日开始，被告杨彬未再履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年7月2日依约向重庆银行解放碑支行进行理赔，理赔金额共计53686.72元，重庆银行解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告杨彬进行催收，被告不予偿还。因此，原告起诉，希望判如所请。被告杨彬未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月13日，被告杨彬（借款人）与重庆银行解放碑支行（贷款人）签署《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定被告杨彬向该支行贷款70000元，贷款期限为36个月；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。同日，重庆银行解放碑支行按照合同约定向被告杨彬发放70000元贷款。被告杨彬（投保人）就上述贷款以重庆银行解放碑支行为被保险人向原告平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，约定保险金额83230元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1330元，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费，理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。后被告杨彬未按约足额向重庆银行解放碑支行偿还贷款，出现逾期80天的情形，原告平安财保公司遂依据保证保险合同的约定，于2015年7月2日向重庆银行解放碑支行代为清偿被告杨彬尚欠的借款本金52313.61元、利息1267.08元、罚息106.03元，共计53686.72元。原告平安财保公司代偿后，被告杨彬未向原告平安财保公司偿还全部代偿款项。同时，被告杨彬按时足额向原告平安财保公司支付保费至2015年3月13日。之后，被告仅于2015年4月13日支付保费334.34元，便未再向原告平安财保公司支付保费。上述事实，有原告平安财保公司的陈述、《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、重庆银行个人贷款借款借据、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务通知书、代偿债务确认书、交易明细系统截图打印件等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告平安财保公司与被告杨彬之间的保证保险合同关系，系双方的真实意思表示，除约定的违约金标准过高外，其余内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定全面履行义务。因被告杨彬未按时足额向被保险人重庆银行解放碑支行偿还贷款本息，出现逾期80天的情形，原告平安财保公司按照保险合同的约定向被保险人重庆银行解放碑支行代偿了被告杨彬尚欠的借款本息，被告杨彬应当依照保险合同约定及时向原告平安财保公司支付其代偿的全部款项53686.72元及相应的保险费。现被告杨彬并未支付，已经构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。对于应支付的保险费金额，按照双方保险合同约定，每月保费为1330元，缴费日期为银行扣款之日即每月13日，计算期间为自贷款发放之日起至理赔之日止，被告杨彬2015年4月13日仅支付保费334.34元，该月仍欠保费995.66元，同时其还应当支付2015年4月13日至2015年7月2日期间未付保费3502.33元（1330元/月÷30天×79天），共计还应支付保费4497.9元。对于违约金，双方保险合同约定的每日千分之一的标准过高，原告平安财保公司自愿将计算标准变更为年利率24%，符合法律规定，本院予以支持。原告另请求本案律师费、保全费由被告承担，因未提交证据证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨彬于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代其偿还的借款本金52313.61元、利息1267.08元、罚息106.03元，共计53686.72元，并以53686.72元为基数，从2015年7月2日起按照年利率24%计算违约金至款项付清时止；二、被告杨彬于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费4497.9元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1284元，由被告杨彬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谷博二〇一九年十二月二十三日法官助理 杨放书 记 员 陆瑀