重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初10294号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：刘清，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：王国文，男，1986年5月4日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王国文保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法由审判员张元明独任审判，适用简易程序于2019年12月4日公开开庭审理，原告中国平安财产保险股份有限公司之委托诉讼代理人刘清与被告王国文到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币42821.06元（包括本金41689.27元、利息1030.38元、罚息101.41元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4172.82元；3、依法判令被告向原告支付违约金60479.76元（违约金以保险理赔款42821.06元为基数，自2013年11月26日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年10月15日，实际主张至款项还清之日止），1-3项诉讼请求合计104773.64元；4、本案的律师费用、诉讼费用以及保全费用由被告承担。事实与理由：被告王国文向重庆银行股份有限公司解放碑支行借款6万元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，自2012年8月7日至2015年8月6日)，还款方式为按月等额还本付息。同时被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司解放碑支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%。2012年8月7日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照借款合同约定向被告发放共计6万元人民币的贷款。但自2013年9月7日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2013年11月26日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行理赔，理赔金额共计42821.06元，重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年10月15日，被告未付理赔款、保费和违约金等共计107473.64元。原告向被告催收未果，故诉至法院要求解决。被告王国文辩称，到现在为止我手上没有合同，提到的被保险人是谁我也不懂，协议我也不懂，我需要看协议的原件，对于保险这个我不清楚，但是我在平安银行贷款6万元是事实。经审理查明，被告王国文（乙方、借款人）与重庆银行股份有限公司解放碑支行（甲方、贷款人）签订重庆银行长江.快易贷小额贷款合同约定：甲方向乙方发放中长期快易贷贷款60000元用于购车；贷款期限为36个月，到期日为自2015年8月7日；贷款借据杜贷款期限实际起始日于到期日另有约定，以借款借据中约定为准；本合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行，借款人未按照约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日为止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率至调整之日相应上调，借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用计收罚息，罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间自违约使用之日起挪用部分贷款本息全部清偿之日为止，在此期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率至调整之日相应上调；借款人提前还款将导致本合同项下已执行贷款期限在6个月以内的，借款人必须按照提前还款金额的3%缴纳提前还款违约金，已执行贷款期限在6个月以上（含）且12个月以内的，借款人必须按照提前还款金额的2%缴纳提前还款违约金，已执行贷款期限在12个月上的，借款人必须按照提前还款金额的1%缴纳提前还款违约金。同时，被告向原告中国平安保险财产股份有限公司投保了平安个人消费信贷保证保险，该保险单载明：“被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行，平安个人消费信贷保证保险金额为71340元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴费，每月保费率为1.95%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额为1170元，付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；争议处理方式：因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的当事人自愿采取诉讼解决。特别约定：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中扣除每月应交保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依照保险合同进行赔偿；3、保险人理赔后，从保险人赔偿超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日起计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费；5、投保人出现逾期，提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用，利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人基于投保人违约后，保险人有权催回未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催款产生的其他费用。签单日期：2012年8月6日，签单公司地址及电话：重庆市渝中区邹容路68号大都会商厦32楼；投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议；本人认可、如果本保险合同中《平安个人消费信贷保证保险投保单》与《平安个人消费信贷保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准；投保人签名:王国文（签名），日期：2012.8.6。”原告签署保单后，重庆银行股份有限公司解放碑支行于2012年8月7日向被告发放贷款60000元，因被告王国文至2013年11月26日前逾期清偿已达80天，原告于2013年11月26日代王国文清偿了42821.06元（含本金41689.27元，利息1030.38元，逾期利息101.41元），被告至2013年11月26日尚欠原告保费4172.82元，原告代偿后，向被告催收未果，原告乃诉至法院要求解决。以上事实，有原告提供的个人贷款合同、贷款借据、中国平安保险财产股份有限公司平安个人消费信贷保证保险单、平安个人消费信贷保证保险条款、重庆银行股份有限公司解放碑支行代偿债务确认书和代偿通知书、中国平安财产保险股份有限公司交易明细，以及原告之代理人与被告的陈述笔录在案为凭，经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，被告向原告投保了平安个人消费信贷保证保险，被告就应当按照约定缴纳保险费，原告代偿后，被告就应当按照约定支付理赔款，被告逾期未付，已经构成违约，虽然双方约定的违约金为日千分之一，但原告只要求按月2%支付违约金，故对原告要求被告支付代偿款和未付保费及其支付违约金的请求，本院依法予以支持；而要求被告支付律师费因未提供相关证据，本院依法不予支持。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国民合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王国文在判决生效后立即支付原告中国平安保险财产股份有限公司理赔款42821.06元、未付保费4172.82元及其违约金（违约金按月利率2%计，以理赔款42821.06元为基数，从2013年11月26日起至该款付清时止）；二、驳回原告中国平安保险财产股份有限公司的其余诉讼请求。如果被告陶安里未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1225元由被告王国文承担（此费原告已预缴，被告在判决生效后一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 张元明二〇一九年十二月九日法官助理 张 目书 记 员 陈 思