福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0111民初5793号 原告：福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司，住所地福建省福州市晋安区紫新路57号紫阳商住楼（紫阳新城）三层，统一社会信用代码91350000577002043T。 法定代表人：长原彰弘，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林亮，福建世好律师事务所律师。 被告：郑芳，女，1985年9月19日出生，汉族，住福建省福清市上迳镇县。 原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司与被告郑芳小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司的委托诉讼代理人林亮到庭参加诉讼。被告郑芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告贷款本金15000元及相应利息（以贷款本金15000元为基数，按月利率1.8%自起诉之日起计算至贷款本息还清之日止）；2.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2018年9月28日，被告作为借款人与原告签订合同编号为1102011029013-01的《贷款合同》。贷款合同约定：被告向原告贷款3万元，贷款期限为12个月，贷款用途为日常生活消费；贷款月利率为1.2%，利息从本合同项下贷款起始日起按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息；贷款手续费，一次性收取，按贷款金额1.5%计算即450元；被告应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息，每一个月为一个还款期，共分12期偿还；被告每月还款额为2860元，被告同意原告从下列银行账户中扣划各期还款额：开户行中国建设银行、户名郑芳、账号62×××17；每月还款额按以下先后顺序分配：1、支付利息；2、偿还本金；3、支付相关手续费、相应违约金等；如被告逾期支付本合同项下的任何款项（包括但不限于：贷款本金、利息、贷款手续费、延迟还款手续费、相应违约金及所有其他应付费用），每逾期一日，原告有权在本合同约定的月平息的基础上加收50%的利息（自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算）及发生争议的管辖约定等条款。 2018年9月28日，被告向原告出具了一份《借据》，要求原告依照《贷款合同》约定扣除贷款手续费、延迟还款手续费之后向其发放贷款。同日，原告依约在扣除相应款项之后向被告实际发放贷款29298元。 贷款发放之后，被告依约足额履行6期还款义务，其从2019年5月18日开始逾期还款，尚有6期本息未还，尚欠原告贷款本金15000元及相应利息未还。原告多次向被告催讨，被告均未依约履行还款义务。 被告郑芳未作答辩，亦未提交证据。 因原告诉称之事实，已有证据《贷款合同》、《借据》、付款回单在卷佐证，因此本院予以确认。 另查明： 1.原告系经福建省经济贸易委员会批准设立的小额贷款公司，有权办理各项小额贷款、银行业机构委托贷款业务。 2.被告签名的《借据》载明：其从原告处取得的贷款金额为3万元，原定贷款首还款日为2018年10月28日，现延至2018年11月18日，共延21天；为便捷支付合同约定的费用，其要求原告从贷款中直接扣除贷款手续费450元、延迟还款手续费252元，余款29298元以银行转账形式向其发放。后原告于2018年9月28日向原告实际发放了贷款29298元。 本院认为，原告系经经济贸易主管部门批准设立的小额贷款公司，其有权办理小额贷款业务，因此，原告与被告签订之间的借款合同关系，主体适格，意思表示真实，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。因原告并非系经金融监管部门批准设立而从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因此其与被告郑芳之间的借款合同关系，适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。由于原告向被告发放的贷款虽然约定为3万元，但原告扣除手续费450元、延迟还款手续费252元后实际发放金额为29298元，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条关于“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”规定的精神，本院认定原告贷款本金为29298元。被告应当向原告支付的利息亦应以此实际贷款金额作为本金计算。据此，针对被告按照《贷款合同》所付的每期款项2860元，应予区分实际本金和利息。另结合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条关于债务清偿顺序为费用、利息、主债务的规定，本院经审核确认截至2019年4月18日被告偿还最后一期款项的部分金额之日止，其尚欠原告本金14049.9元。由于被告未能依约偿还借款，其应当承担违约责任。原告请求被告偿还尚欠本金，本院予以支持，但本金数额应以14049.9元为限。另被告郑芳还应按照合同约定的每月1.8%标准向原告支付逾期利息。原告请求从起诉之日起算，于法无悖，本院亦予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下： 一、被告郑芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司借款本金14049.9元及利息（利息以14049.9元为基数、从起诉之日即2019年10月23日起至贷款还清之日止、按照月利率1.8%利率计算）； 二、驳回原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费175元，因适用小额诉讼程序而减半收取计87.50元，由被告郑芳负担。 本判决为终审判决。 审判员  陈华柱 二〇一九年十二月二十三日 书记员  陈泽林 附注： 一、本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。