海南省临高县人民法院民事判决书（2019）琼9024民初1943号原告：海南草根小额贷款有限公司，住所地海南省海口市美兰区国兴大道5号海南大厦农信楼811室，统一社会信用代码：91460100MA5RCHTB7B。法定代表人：刘楠，该公司董事长。委托诉讼代理人：王朝阳，男，1990年12月21日出生，住临高县，系该公司员工。委托诉讼代理人：许晋荣，男，1995年1月13日出生，住临高县，系该公司员工。被告：曾映妮，女，1977年2月10日出生，汉族，公民身份号码：×××，住临高县。被告：曾祥文，男，1944年6月6日出生，汉族，公民身份号码：×××，住临高县。原告海南草根小额贷款有限公司诉被告曾映妮、曾祥文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海南草根小额贷款有限公司的委托诉讼代理人王朝阳、许晋荣，被告曾映妮到庭参加诉讼。被告曾祥文经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。本案现已审理终结。原告海南草根小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告曾映妮偿还原告贷款本金50000元及利息8375元，本息合计58375元（利息暂计至2019年09月20日，2019年09月21日起的利息按年利率24%计至实际清偿之日止）；二、判令被告曾祥文对上述贷款本息承担连带清偿责任。本案在审理过程中，原告增加一项诉讼请求：请求解除原告与被告曾映妮于2016年9月5日签订的《海南草根小额贷款有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》。事实和理由：被告曾映妮因经营周转需要，于2016年9月5日与原告海南草根小额贷款有限公司签订了《海南草根小额贷款有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》(合同编号：草根小额借字2016年第81010120160905033号)，合同约定贷款金额50000元，贷款期限自2016年9月5日至2021年9月5日；被告曾映妮按贷款年利率14.4%向原告支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金；还款方式为按月结息，按年等额还本；如果被告曾映妮未按期归还贷款本息，当期违约的扣收当期诚信保证金，连续两次违约或违约次数达三次(含三次)以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且原告有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。被告曾祥文作为被告曾映妮的担保人，同意为被告曾映妮的上述贷款本息承担连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告曾映妮发放贷款50000元。2017年9月25日，被告曾映妮偿还原告上述贷款本金10000元。同年10月25日，被告曾映妮再次向原告贷款10000元。被告曾映妮从2018年11月21日起开始欠付原告利息，且未按时偿还当年及次年应还本金。截至2019年9月20日，被告曾映妮共欠原告贷款本金50000元，利息8375元，本息合计58375元。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。被告曾映妮辩称：一、被告曾映妮同意与原告解除双方签订的《海南草根小额贷款有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》；二、依据原告提供的相关证据，被告曾映妮已经偿还部分本息，未还的本息以原告提供的证据为准；三、向原告借款的是被告曾映妮及其丈夫关洪东，被告曾祥文不应对被告曾映妮的债务承担连带责任保证。被告曾祥文未答辩。当事人围绕诉讼请求提供了证据，经庭审质证，本院确认如下：原告海南草根小额贷款有限公司提供证据一、被告曾映妮、曾祥文的身份证，结婚证，拟证明被告的主体资格；证据二、《海南草根小额贷款有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》，拟证明原告与被告曾映妮存在借贷关系；证据三、提款申请书、放款凭证，拟证明原告已依约向被告曾映妮发放了贷款；证据四、交易明细，拟证明被告曾映妮实际归还的贷款本息和拖欠的贷款本息数额；证据五、承诺书，拟证明被告曾祥文对被告曾映妮的贷款本息承担连带责任担保。被告曾映妮对原告提供证据一至证据四的“三性”均无异议，对证据五的真实性无异议，本院对上述证据予以确认。被告曾映妮提供证据一、临高县临城镇干部新村社区居民委员会出具的《证明》，拟证明关洪东已于2018年9月14日去世；证据二、结婚证；证据三、户口注销证明。原告海南草根小额贷款有限公司对被告提供所有证据的“三性”均无异议，本院予以确认。被告曾祥文未提供证据。根据原告与被告曾映妮的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月5日，原告海南草根小额贷款有限公司与被告曾映妮签订了《海南草根小额贷款有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》，约定原告向被告曾映妮提供最高额联保贷款，贷款金额为50000元，贷款期限自2016年9月5日至2021年9月5日，贷款用途为经营周转；在最高贷款额度的期限内，借款人可周转使用该最高贷款额度，但在任一时点上的贷款余额不得超过该最高贷款额度；被告曾映妮按贷款年利率14.4%向原告支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金。如果被告按期归还贷款本息，则诚信保证金由原告在贷款本息结清后解除止付。如果被告违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金，连续两次违约或违约次数达三次(含)以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且原告有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利；还款方式为按月结息，结息日为每月的20日，按年等额还本；如被告曾映妮连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的、单笔贷款本金部分或全部逾期的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金。关洪东作为被告曾映妮的丈夫，为被告曾映妮的上述借款提供担保，并在合同的担保人处签字。被告曾祥文亦为被告曾映妮的上述借款本息提供担保，承担连带担保责任。合同签订当日，原告依约为被告曾映妮发放贷款50000元。合同履行过程中，被告曾映妮偿还原告上述借款2016年9月5日至2018年10月20日利息15264.23元（2018年8月21日至2018年9月20日期间尚欠利息305元），并于2017年9月25日偿还上述借款本金10000元，至今尚欠原告借款本金40000元及截至2019年9月20日的利息7005元（含上述欠息305元）。2017年10月9日，被告曾映妮依据双方签订合同约定，在最高贷款额度的范围内再次向原告申请到贷款10000元。之后，被告曾映妮依约偿还原告10000元借款2017年10月9日至2018年12月20日期间的利息2178元，至今尚欠原告借款本金10000元及截至2019年9月20日的利息1370元。被告曾映妮尚未偿还原告借款本金共计50000元，利息8375元（利息计算至2019年9月20日）。另查明，被告曾映妮的丈夫关洪东于2018年9月14日去世。本院认为，原告海南草根小额贷款有限公司与被告曾映妮签订的《海南草根小额贷款有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》是双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，应受法律保护。双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。被告曾映妮从原告处取得贷款后，自2018年10月21日起未依约按月结息，也未在2017年9月后按年等额还本，已构成违约。本案在审理过程中，双方一致同意解除2016年9月5日签订的《海南草根小额贷款有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》，本院依法予以照准。原告请求被告曾映妮偿还原告借款本金50000元及利息8375元（利息计算至2019年9月20日）有事实及法律依据，被告曾映妮对该项请求无异议，本院予以照准。原告请求自2019年9月21日起，对被告曾映妮未偿还的借款本金50000元，按年利率24%计算利息。依照双方合同约定，如被告曾映妮违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金，连续两次违约或违约次数达三次(含)以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且原告有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，即原告对被告曾映妮计收罚息的年利率为21.6%（14.4%+14.4%×50%=21.6%）。因此，被告曾映妮未偿还的借款本金50000元，自2019年9月21日至借款还清之日止按年利率21.6%计算利息。被告曾祥文是被告曾映妮上述最高额联保贷款合同的担保人，承担连带担保责任，保证范围为贷款本息。因此，原告请求被告曾祥文对被告曾映妮的贷款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十四条第一款规定，判决如下：一、解除原告海南草根小额贷款有限公司与被告曾映妮于2016年9月5日签订的《海南草根小额贷款有限公司“一小通”最高额联保贷款合同》(合同编号：草根小额借字2016年第81010120160905033号)；二、限被告曾映妮自本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告海南草根小额贷款有限公司借款本金50000元及利息8375元（利息计算至2019年9月20日），本息共计58375元；三、限被告曾映妮自本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告海南草根小额贷款有限公司2019年9月21日后的借款利息（利息的计算方式：以50000元为本金，按年利率21.6%，从2019年9月21日起计算至借款还清之日止）；四、被告曾祥文对被告曾映妮尚欠原告海南草根小额贷款有限公司的上述第二、三项借款本息承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1260元，由被告曾映妮、被告曾祥文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审 判 长 王 艳人民陪审员 王秀玲人民陪审员 林红波 二〇一九年十二月四日书 记 员 陈 晨附本案适用相关的法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十四条第一款当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。