山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初4280号   原告：中国光大银行股份有限公司太原分行，住所地太原市府西街21号。   负责人：王琳，行长。   委托诉讼代理人：冯续，山西弘韬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：雒文君，山西弘韬律师事务所实习律师。   被告：孙江，男，汉族，住太原市。   被告：崔茵，女，汉族，住太原市。   被告：山西江源兴商贸有限公司，住所地太原市杏花岭区胜利街38号1幢202号。   法定代表人：周宏，执行董事兼总经理。   原告中国光大银行股份有限公司太原分行与被告孙江、被告崔茵、被告山西江源兴商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冯续、雒文君，被告孙江到庭参加了诉讼。被告崔茵、山西江源兴商贸有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国光大银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告孙江、被告崔茵偿还原告借款本金661187.92元，利息120435.62元（利息起始日期为2017年3月20日，暂算至2019年3月20日，该利息包括利息、罚息、复利），共计781623.54元，以及自2019年3月21日起至全部债务清偿完毕之日止的利息；2.请求判令被告孙江、被告崔茵以其房产对上述欠款本息承担抵押担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权；3.请求判令被告山西江源兴商贸有限公司对上述债务承担连带保证责任；4.请求判令本案的诉讼费、保全费、律师代理费等实现债权的全部费用由三被告承担。事实与理由：2015年3月23日，原告与被告孙江、被告崔茵、被告山西江源兴商贸有限公司签订《个人贷款合同》，合同约定，原告为被告孙江提供76万元贷款，贷款年利率8.85%，借款期限自2015年4月1日起至2025年4月1日止；并约定被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计算罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%即13.275%，罚息计算期限自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；合同还约定被告孙江以其名下房屋对上述债务提供抵押担保，被告山西江源兴商贸有限公司自愿对上述债务承担连带保证责任。被告孙江与被告崔茵为夫妻关系，该笔债务应为夫妻共同债务。合同签订后，原告于2015年4月1日依约向被告孙江发放贷款人民币76万元。截止2017年3月20日，被告孙江、被告崔茵多次未按时还款，被告山西江源兴商贸有限公司亦未承担连带保证责任，依照合同约定该笔贷款已提前到期，原告经多次催要未果。为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。   孙江辩称，对原告起诉的事实与金额均认可。   崔茵、山西江源兴商贸有限公司未到庭，未向法庭提供书面答辩意见，也未举证、质证，视为其放弃举证、质证的权利。   经审理查明，2015年3月23日，原告与被告孙江、被告崔茵、被告山西江源兴商贸有限公司签订《个人贷款合同》一份，合同约定：原告为被告孙江提供76万元贷款，贷款年利率8.85%，借款期限自2015年4月1日起至2025年4月1日止；并约定被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计算罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%即13.275%，罚息计算期限自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；被告孙江未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告孙江立即偿还全部贷款本息和其他应付款项；被告孙江以其名下位于太原市桥东街房屋对上述债务提供抵押担保；被告山西江源兴商贸有限公司对上述债务承担连带保证责任，保证方式为阶段性连带责任保证，保证范围包括主合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、权利人实现贷款项下债权的费用及所有其他应付款项；且该保证担保独立于原告为本合同贷款所取得的任何其他担保。   合同签订后，原告于2015年4月1日依约向被告孙江发放贷款人民币760000元。被告孙江自2017年3月20日起未按约足额还款。截至2019年3月20日，被告孙江尚欠原告借款本金661187.92元，利息120435.62元（该利息包括利息、罚息、复利），共计781623.54元。原告为实现债权支出律师费5315元。   另查明，被告孙江与被告崔茵系夫妻关系，于2017年协议离婚，该笔借款发生在夫妻关系存续期间。在原告出具的助业贷款申请暨面谈记录表中，被告崔茵声明及承诺:“本人作为借款人申请人的配偶，承诺完全同意借款申请人上述借款及提供担保的行为，本人承诺与借款申请人共同承担该笔借款的偿还义务，如借款申请人不能履行贷款合同，贵行可依法处置本人及借款申请人名下的抵/质押物。”借款申请人被告孙江及其配偶被告崔茵均在记录表上签名。   以上事实，有原告提供的营业执照、被告身份证、结婚证复印件、《个人贷款合同》、助业贷款申请暨面谈记录表、房屋所有权证、他项权证、借据一份、还款明细、划款凭证、贷款资金及用途申请表、《委托代理合同》、律师费发票以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告孙江、崔茵、山西江源兴商贸有限公司签订《个人贷款合同》是当事人真实意思的表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效。原、被告均应按约定严格遵守和履行。合同签订后，原告履行义务发放该贷款，被告孙江多次未按合同约定的期限清偿借款，已构成违约，应承担违约责任，故原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求被告孙江返还借款本金人民币661187.92元及支付相应利息120435.62元的诉讼请求，本院予以支持。被告崔茵作为被告孙江的配偶于婚姻存续期间在原告提供的助业贷款申请暨面谈记录表上签字承诺共同承担该笔借款的偿还义务，依法应当按照夫妻共同债务处理，被告崔茵应与被告孙江共同偿还原告欠款本息，故原告要求该二被告共同偿还原告借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告孙江自愿将其享有合法所有权和处分权的位于太原市桥东街房屋为本案提供抵押担保，且双方就抵押物已办理抵押登记，原告应当享有优先受偿权。被告山西江源兴商贸有限公司作为本案所涉借款的连带责任保证人，应对被告孙江上述借款本息承担连带清偿责任，故原告要求被告山西江源兴商贸有限公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付律师费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告崔茵、山西江源兴商贸有限公司未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实，依法判决。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告孙江、被告崔茵于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国光大银行股份有限公司太原分行借款本金661187.92元及支付利息120435.62元（利息计算至2019年3月20日），从2019年3月21日起至本判决实际付清之日止的利息按照《个人贷款合同》约定的利率计付。   二、被告孙江、被告崔茵于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国光大银行股份有限公司太原分行律师费5315元。   三、被告山西江源兴商贸有限公司对被告孙江、被告崔茵上述一、二项债务承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权向被告孙江、被告崔茵追偿。   四、如被告孙江、被告崔茵不能履行上述一、二项还款义务,则原告中国光大银行股份有限公司太原分行有权将位于太原市桥东街房屋予以折价或申请进行拍卖、变卖该房产，所得价款由原告中国光大银行股份有限公司太原分行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告孙江所有，不足部分由被告孙江、被告崔茵继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费11616元、保全费4428元，由被告孙江、被告崔茵、被告山西江源兴商贸有限公司共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 李文娟   人民陪审员 牛宝珍   人民陪审员 任柏年     二〇一九年十二月十日   书 记 员 李维维   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。