西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0113民初20734号原告：重庆银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区至3层。负责人：张瑾，该分行行长。委托诉讼代理人：党玉霞，女，汉族，1983年7月24日出生，住西安市雁塔区，系该公司员工。委托诉讼代理人：赵静，女，汉族，1983年3月6日出生，住西安市未央区，系该公司员工。被告：张静，女，汉族，1978年3月30日出生，住西安市莲湖区。委托诉讼代理人：李建忠，男，汉族，1974年1月2日出生，住西安市新城区，系被告张静之夫。原告重庆银行股份有限公司西安分行（以下简称“重庆银行西安分行”）与被告张静金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人党玉霞、赵静到庭参加了诉讼，被告委托诉讼代理人李建忠到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告重庆银行西安分行诉称，2018年9月7日，被告张静填写《重庆银行个人业务申请表》，申请开通个人网银（包括网银签约）、手机银行服务，并遵守《重庆银行个人电子银行客户服务协议》，2018年9月30日，原、被告签订了编号为“2018重银网经-好企（西）信用贷-借-000234号”的《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》。合同约定：借款人张静向原告借款人民币90万元，贷款年利率为8.16%，贷款期限为12个月，自2018年9月30日起至2019年9月30日止；发生违约事件，原告有权停止发放尚未使用的贷款，并提前收回部分或者全部贷款，贷款到期或者提前到期。若借款人不能按时还清贷款本息，原告有权从逾期之日起以逾期本金为基数按贷款实际执行利率上浮50%计罚金，就未付利息按贷款实际执行利率上浮50%计收复利，合同经借款人在原告提供的电子渠道上完成移动数字证书密码校验后提交至原告的电子印章系统，完成双方电子签字后生效，合同经双方确认并同意以双方认可的身份认证方式，凡通过该身份认证方式后操作均视为借款本人所为，借款人承诺对由此产生的法律后果承担责任，2018年9月30日，原告向被告发放金额为90万元贷款，借款到期后，被告未按照约定如期足额还款。原告对被告发出《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》，要求被告偿还全部贷款本息，但被告一直未履行还款义务，故诉至法院，请求依法判令：1、被告偿还原告贷款本金900000元，支付截止至2019年7月20日的利息15504元、罚息14076元、复利420.38元，共计930000.38元；2、被告立即向原告支付自2019年7月21日起至本息还清之日起的罚息及复利，以未为归还的本金900000元为基数按贷款执行率上浮50%计算罚息、以应付未付的利息15504元为基数按贷款执行率上浮50%计算复利，利随本清；3、本案诉讼费用及其他原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于保全费、律师费、公告费、评估费、拍卖费）由被告承担。被告辩称，贷款属实，欠款属实。该贷款是因为被告张静是陕西锐浦商贸有限公司的法定代表人，好企贷是需要核查公司资质，原告陈述产品要求，包括纳税要求等一系列的资质，经营性贷款是通过第三方办理的，办理过程中，第一、这种经营性贷款只能放款到法定代表人名下；第二、贷款到账必须转到陕西锐浦商贸有限公司账户用于经营。被告张静也是按照规定在放款当天，在原告营业大厅，转到该陕西锐浦商贸有限公司账户的，所以认为这笔贷款事实上属于公司经营性贷款。经审理查明，2018年9月30日，被告张静通过手机银行渠道与原告重庆银行西安分行签订《重庆银行贷款业务个人经营性贷款合同》，该借款合同为电子合同。本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署，借款人在贷款人电子系统中所使用的电子签名方式符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式，被告登陆贷款人电子系统的方式为双方认可的身份认证方式（包括但不限于密码、数字证书、动态令牌、银行卡等），凡通过该身份证方式后的操作均视为借款人本人（或其授权代理人）所为，合同约定贷款金额为900000元，贷款期限为12个月，自2018年9月30日起至2019年9月30日止，借款用途为进货，合同约定借款发放账户和还款账户均为XXXXXXXXXXXXXXX3546，原告可从账户中扣收与贷款相关的应当清偿的包括贷款本息、其他约定费用在内的全部债权。还款方式为按月结息，到期一次性偿还贷款本息，还款日为每月二十日。如被告未按时偿还利息，原告有权就未付利息计收复利及通知贷款提前到期，并收回全部已发放的贷款及停止发放本合同项下未发放的贷款，若被告到期没有偿还完毕贷款本金或利息，原告有权要求被告承担为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、财产保全承担费等）同时，被告还应当按照合同约定以逾期本金为基数，按合同约定的执行贷款利率加收（上浮）50%的罚息利率计收罚息直至清偿本息为止。2018年9月30日，被告贷款900000元，贷款期限自2018年9月30日起至2019年9月30日止，贷款期限为12个月，执行年利率为8.16%，贷款到期后，被告张静未按照约定偿还全部借款。根据原告提供的被告还款记录，被告张静从2019年6月20日开始逾期，截止2019年7月20日，被告张静尚欠原告借款本金900000元、利息15504元、罚息14076元、复利292.42元。上述事实，重庆银行开立个人业务申请书、借款人身份证联网核查复印件、重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同、数字签名验证报告、操作光盘等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，被告张静通过手机银行渠道向原告重庆银行西安分行申请借款，并签订了电子《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》。原告重庆银行西安分行按照合同约定向被告发放了借款，双方的借款合同关系成立。且《重庆银行网贷业务个人经营性贷款合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。被告张静应当按照合同约定按期还款，但其在借款到期后未能履行还款义务，已经构成违约，根据合同约定，原告有权要求其偿还借款本金、利息、罚息并承担复利。故其应当向原告偿还借款本金900000元、利息15504元、罚息14076元、复利292.42元（暂计算至2019年7月20日）。对于原告主张的被告承担实现债权的全部费用，因原告未提交相关证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”，故对原告主张被告承担实现债权所产生的全部费用的请求，本院不予支持。对于被告辩称该笔借款属于公司的贷款意见，因该笔贷款直接由银行发放至被告张静个人账户内，而非直接发放于公司账户内，且被告未提供证据证明该笔借款为公司借款，故对被告的辩称意见本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼》第六十四条第一款及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告张静应于本判决生效后十日内向原告重庆银行股份有限公司西安分行偿还借款本金900000元、利息15504元、罚息14076元、复利292.42元（暂计算至2019年7月20日），并按合同约定支付自2019年7月21日起至债务全部清偿之日止的罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告重庆银行股份有限公司西安分行其余的诉讼请求。本案案件受理费13100元由被告张静承担,因原告已预交，故被告应在支付上述款项时向原告一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  殷 瑞人民陪审员  李恒远人民陪审员  王谋儿二〇一九年十二月十七日书 记 员  靳文莉1