广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初18053号原告：广东汇合资产管理有限公司，住所地广东省广州市海珠区广州大道南788号自编15栋之133房，统一社会信用代码9144010133146044XE。法定代表人：胡东启，总经理。委托诉讼代理人：林敏，广东洋三律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶玉婷，广东洋三律师事务所实习律师。被告：欧银娟，女，1968年1月29日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，被告：杨泳仪，女，1989年6月26日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，第三人：中山市优车代商务服务有限公司，住所地广东省中山市东区岐关西路67号骏泰豪电商园A栋303卡之二，统一社会信用代码91442000MA4UJ2FU17。法定代表人：林楚卫。原告广东汇合资产管理有限公司（以下简称为汇合资产公司）诉被告欧银娟追偿权纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依原告汇合资产公司的申请追加杨泳仪作为共同被告参加诉讼，并依职权追加中山市优车代商务服务有限公司（以下简称为优车代公司）作为第三人参加诉讼。本案适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告汇合资产公司委托诉讼代理人林敏，被告杨泳仪到庭参加诉讼。被告欧银娟、第三人优车代公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汇合资产公司向本院提出诉讼请求：1.被告欧银娟向原告汇合资产公司偿还垫付借款本金20000元、利息325.40元（以本金60000元为基数，从2018年2月25日起至2018年3月24日止按年利率13%计算）、逾期违约金（每月按借款总金额的2%计算，从2018年3月24日起至实际付清垫付款之日止，暂计至起诉之日为15000元）、保险费500元及律师费3000元；2.被告杨泳仪对上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告汇合资产公司变更违约金以尚欠代偿款本金为基数计算。事实与理由：被告欧银娟因资金周转困难，于2017年12月25日通过“一点通财富”平台【该平台系由广东慧融大数据科技股份有限公司（以下简称为慧融科技公司）负责研发运营，中山市优车代商务服务有限公司（以下简称为优车代商务公司）提供相应借款服务】与“一点通财富”的注册用户周顺泽、尤哲敏、苏丹、赵秀清、武光辉、葛秀平、李治签订了7份《借款协议》，约定被告欧银娟向上述出借人借款50000元，借款利率为年利率13%，借款期限自2017年12月25日起至2018年3月24日止，每月还款日为24日。同日被告欧银娟在线下与原告汇合资产公司签订《委托担保合同》，约定原告汇合资产公司作为上述《借款协议》的担保人，为被告欧银娟的借款提供连带保证责任。后出借人通过广东华兴银行股份有限公司（以下简称为华兴银行）向被告欧银娟指定的账户汇入款项50000元，被告欧银娟出具了《借款收据》对此予以确认。借款到期后，被告欧银娟未按约定履行还款义务。原告汇合资产公司依约履行担保责任，为被告欧银娟垫付借款本金及利息。被告杨泳仪以反担保人的身份向原告汇合资产公司提供反担保连带保证责任。原告汇合资产公司因追偿无果，为此诉至法院。被告欧银娟未作答辩，也未提交证据。被告杨泳仪辩称，1.被告欧银娟系其母亲，被告欧银娟向第三人优车代公司借款50000元，当时其陪同被告欧银娟一起去办理，第三人优车代公司的员工李文超使用被告杨泳仪的手机下载了“一点通财富”APP进行操作，并带被告欧银娟、杨泳仪到中信银行办理了一张银行卡用来放款。2.被告欧银娟、杨泳仪还款共39650元，对原告汇合资产公司主张的欠款金额不予确认，还款情况如下：被告杨泳仪分别于2017年12月25日、2018年1月25日通过微信转账给李文超4350元、2000元；被告杨泳仪于2018年4月18日通过银行账户转给原告汇合资产公司法定代表人胡东启30800元；被告欧银娟于2017年12月25日向李文超转账250元，其银行账户分别于2017年12月25日、2018年2月26日被第三人优车代公司扣款250元、2000元。3.被告杨泳仪同意对被告欧银娟的涉案债务承担连带清偿责任。第三人优车代公司未发表陈述意见，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年12月25日，杨泳仪陪同欧银娟向优车代公司申请借款50000元，杨泳仪授权该司员工使用其手机在“一点通财富”平台注册并进行相关操作。当天，周顺泽、尤哲敏、苏丹、赵秀清、武光辉、葛秀平、李治（出借人）与欧银娟（借款人）、汇合资产公司（担保人）、慧融科技公司（居间人）通过“一点通财富”网络交易平台签订了7份《借款协议》，约定：欧银娟向上述出借人分别借款20000元、10000元、5000元、10000元、256元、3018元、1726元，合计50000元；借款期限均自2017年12月25日起至2018年3月24日，执行利率为年利率13%，还款方式为先息后本，还款日期为每月24日；欧银娟每期还款按照如下顺序清偿：根据本协议产生的其他全部费用、逾期违约金、逾期管理费、拖欠慧融科技公司的平台服务费、拖欠的利息、拖欠的本金、正常的利息、正常的本金；汇合资产公司同意在欧银娟未按时足额偿还任何一期借款本息时，立刻承担连带保证责任，担保函编号均为ZS-YDT2017120093；汇合公司承担保证责任后，有权向欧银娟进行追偿；慧融科技公司拥有www.1-dt.com网站及移动端（统称“一点通财富”）的经营权，为“一点通财富”注册用户提供信息中介居间服务；协议还约定了其他事项。同日，汇合资产公司向出借人出具《担保函》（编号：ZS-YDT2017120093），承诺愿意为欧银娟在“一点通财富”项目项下签订的《借款合同》所产生的债务承担连带担保责任。另外，欧银娟与汇合资产公司签订《委托还款协议》，约定欧银娟将应还给出借人、居间人慧融科技公司、担保人汇合资产公司等各方款项在支付给汇合资产公司后，委托汇合资产公司分别代为支付给上述各方。欧银娟于签订上述协议当天出具借款收据，确认收到上述出借人50000元，该借款由出借人委托“一点通财富”通过华兴银行划款到借款人在该行E账户电子账号（账号：89×××05），借款利率1.083%/月。此后，欧银娟未按约定向债权人偿还借款本息，据华兴银行出具的P2P平台交易流水清单显示，汇合资产公司于2018年1月24日至2018年3月24日期间先后为欧银娟代偿本金合计50000元、利息合计1625元。汇合资产公司向欧银娟追偿无果，遂诉至本院。另查，2017年12月25日，欧银娟（甲方）与汇合资产公司（乙方）签订《委托担保合同》，约定：乙方根据甲方的申请和委托，同意就甲方向出借人贷款事宜，为甲方提供不可撤销的连带责任担保；主合同为项目编号ZS-YDT2017120093项下的《借款合同》，担保范围为主合同约定的借款本息及因甲方逾期还款产生的相应逾期违约金，以及债权人为实现债权而产生的费用；担保期间为主合同约定借款期限届满之日起两年；乙方因履行担保责任而代偿的，甲方最迟应在乙方代偿后当天向乙方支付代偿本息及相关费用；逾期未支付的，甲方每日须按借款总金额的5‰向乙方支付违约金，计算至甲方结清所有款项之日止；甲方应承担与本合同有关的费用包括但不限于律师费、保险费等费用。另外，杨泳仪向汇合资产公司出具《反担保保证书》，承诺为汇合资产公司对欧银娟的保证责任提供反担保，担保方式为连带责任保证，担保范围为本金、利息、违约金、律师费等。庭审中，杨泳仪提交了银行账户交易明细、微信转账记录，拟证实其与欧银娟的还款情况。据欧银娟的银行账户交易明细显示，2017年12月25日欧银娟向李文超转账250元，2017年12月25日、2018年2月26日被“上海富友支付服务股份有限公司客户备付金”划扣250元、2000元；据杨泳仪的银行账户交易明细显示，2018年4月18日杨泳仪向汇合资产公司的法定代表人胡东启转账30800元；据杨泳仪的微信转账记录显示，其于2017年12月25日向李文超转账4350元，该款项杨泳仪称是李文超要求其与欧银娟支付给优车代公司的手续费，若不支付则不发放贷款50000元，但杨泳仪未提交证据证实李文超与优车代公司之间的关系。汇合资产公司表示：确认收到杨泳仪支付的30800元，对支付给李文超的款项不予确认；上海富友支付服务股份有限公司划扣的款项为“一点通财富”平台委托第三方代扣，包括支付平台服务费、管理费、借款利息以及汇合资产公司的担保费等，上海富友支付服务股份有限公司根据合同约定将各项费用支付给合同各方。本院要求汇合资产公司明确其收取担保费的具体数额，汇合资产公司无法区分，并表示同意以上海富友支付服务股份有限公司划扣的2250元以及其收取的30800元，先抵扣本金30000元后，余款3050元按利息、实现债权费用、违约金、本金的顺序抵偿部分代偿款。又查，汇合资产公司委托律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费3000元。另外，汇合资产公司向本院申请诉讼保全措施，并由担保人都邦财产保险股份有限公司中山中心支公司出具保函以其财产提供担保，汇合资产公司为此支付了诉讼财产保全责任保险费500元。本院认为，本案为追偿权纠纷。涉案合同是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。汇合资产公司履行保证责任，为欧银娟向债权人代偿了借款本金50000元、利息1625元的事实，有汇合资产公司提交的P2P平台交易流水清单证实，且欧银娟没有证据予以推翻，故本院予以认定。根据担保法第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定以及合同的约定，汇合资产公司有权向欧银娟追偿，除此以外欧银娟还应按合同约定支付逾期违约金以及与《委托担保合同》相关的费用。关于违约金，因合同约定每日按借款总金额的5‰计收，现汇合资产公司自愿调整为以尚欠代偿款本金为基数按月利率2%计算，是其在法律允许的范围内对自身权利的自由处分，本院予以支持。关于汇合资产公司主张的律师费、保险费，因双方当事人在《委托担保合同》中对此有明确约定，且有汇合资产公司提交的发票等证据证实，故本院予以支持。汇合资产公司主张杨泳仪对欧银娟的上述债务承担连带清偿责任，杨泳仪对此无异议，故本院予以支持。关于欧银娟、杨泳仪还款的数额，汇合资产公司同意以二人支付给胡东启的30800元及平台划扣的2250元合计33050元抵偿部分债务，本院予以认可；对于欧银娟、杨泳仪支付给李文超的款项，因其没有证据证实李文超与优车代公司之间的关系，以及该款项与本案具有关联性，故本院对此不予确认。欧银娟、杨泳仪虽辩称其并未签订《借款协议》，但其授权他人使用其手机进行操作，且从《委托担保合同》及借款借据记载的内容来看，欧银娟、杨泳仪理应知悉《借款协议》的存在，故本院确认《借款协议》的效力。根据该协议约定，还款按费用、违约金、利息、本金的顺序抵偿欠款，现汇合资产公司主张还款先抵扣本金30000元后，余款3050元按利息、费用、违约金、本金的顺序抵偿，未加重欧银娟、杨泳仪的责任，本院予以支持，故3050元抵偿全部代偿利息1625元、部分律师费1425元（3050元-1625元）后，欧银娟、杨泳仪应向汇合资产公司偿还代偿本金20000元（50000元-30000元）、律师费1575元（3000-1425元）、保险费500元及违约金（以20000元为基数，从代偿最后一笔款项之日即2018年3月24日起按月利率2%计算）。综上，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告欧银娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广东汇合资产管理有限公司支付代偿款本金20000元及违约金（以20000元为基数，从2018年3月24日起至债务清偿之日止按月利率2%计算）；二、被告欧银娟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广东汇合资产管理有限公司支付律师费1575元、保险费500元；三、被告杨泳仪对被告欧银娟的上述全部债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广东汇合资产管理有限公司其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费770元，诉讼保全费408元，合计1178元（原告广东汇合资产管理有限公司已预交），由原告广东汇合资产管理有限公司负担53元，被告欧银娟、杨泳仪负担1125元并于本判决生效之日起七日内直接向原告广东汇合资产管理有限公司返还。如不服本判决，应于本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  何颖珊人民陪审员  吴景潮二〇一九年十二月九日书 记 员  李泳瑜书 记 员  肖长妍