黑龙江省绥化市北林区人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑1202刑初206号公诉机关绥化市北林区人民检察院。被告人谷春香,女,1974年12月23日出生,汉族,中专文化,户籍所在地庆安县,现住庆安县,系庆安县嘉顺米业有限公司法定代表人。2019年1月7日，因为涉嫌骗取贷款罪被刑事拘留,同年1月31日由本案以骗取贷款罪被批准逮捕。现羁押于绥化市看守所。辩护人李海文，黑龙江上欧律师事务所律师。绥化市北林区人民检察院以绥北检公诉刑诉[2019]165号起诉书指控谷春香骗取贷款一案，于2019年6月21日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，检察机关于2019年9月27日补充相关证据后，本院于2019年11月25日公开开庭审理了本案，绥化市北林区人民检察院指派检察员王连华、李雪姝出庭支持公诉，被告人谷春香及其辩护人李海文到庭参加诉讼，现已审理终结。绥化市北林区人民检察院起诉指控，被告人谷春香系谷某2(另案处理)的妹妹。2015年末,谷某2为获取金融机构的贷款,用以维持其实际经营掌控的绿野山庄公司釆砂经营活动以及个人花销,指使谷春香到哈尔滨银行庆安支行了解企业贷款所需资料。按照该行所列贷款需要资料清单,谷某2又指使谷春香代表庆安县嘉顺米业公司(谷春香为法定代表人,实际经营者为谷某2)与没有实际业务往来的庆安县大东北米业有限公司法定代表人签订数量为1500吨、交易额为465万元的虚假购销合同。在谷某2指使下,谷春香又分别伪造了与昆明良田粮食转运有限公司、唐山五环粮食贸易有限公司共计8,750吨、3,700多万元的的精制米购销合同;指使庆安县方华会计咨询有限公司张某1制作虚假的《资产负债表》、《损益表》、《现金流量表》,然后提供给黑龙江泰达会计师事务所公司制作《审计报告》。谷春香将上述虚假《审计报告》以及与大东北米业公司的虚假合同伪造的与昆明、唐山两公司合同提交给哈尔滨银行庆安分行。为骗取贷款,谷春香还把谷某2提供的大量现金存入自己名下多张银行卡,反复操作转入转出,制造自己经济活动频繁,交易额大交易量大的假象,制造嘉顺米业公司经营状态繁荣景象,并将交易流水账单提交给哈尔滨银行。同时,谷春香还将自己名下89平方米住宅楼(实际已经卖给他人,尚未过户)、嘉顺米业公司的厂房、谷某3名下87平方米住宅楼评估后抵押给哈尔滨银行庆安支行。哈尔滨银行据上述虚假材料与嘉顺米业公司签订了三年的400万元贷款合同。2016年2月2日,哈尔滨银行庆安分行把该400万元打入庆安县大东北米业公司,该公司把此400万元贷款按照谷某2指定的谷某2姐夫周海军账号。2017年1月5日、2018年1月3日大东北米业公司将该年度下来的贷款转入谷某2侄女谷某1账户,谷某1按照谷某2要求,于2017年1月6日偿还谷某2购置的谷春香名下奔驰车(车牌号黑Ｍ×××××)贷款37,300元,2018年1月3日偿还郭某个人借款利息3,000元,2018年1月5日偿还谷某2购置的翻斗车贷款30,458元,其余款项谷某1按照谷某2要求转出、现金支取。2016年、2017年谷某2谷春香均已还本付息。至2018年8月6日,该笔贷款已逾期47天,哈尔滨银行庆安支行多次催收,均无法找到嘉顺米业公司相关管理人员,且该公司处于未生产状态。被告人谷春香于2019年1月7日向公安机关投案。针对上述指控，公诉人当庭宣读出示了被告人供述、证人证言等相关证据，予以证实。公诉机关认为被告人谷春香在谷某2指使下使用虚假材料以欺骗手段取得银行贷款,情节严重,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。谷春香与谷某2在骗取贷款犯罪中系共同犯罪,且所起作用相当,应根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款的规定处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定,提起公诉,请依法判处。公诉机关的量刑建议为，被告人谷春香犯骗取贷款罪，在有期徒刑一年至一年零六个月幅度内量刑，并处罚金。被告人谷春香对公诉机关起诉指控的犯罪事实无异议，未作辩解。辩护人李海文的辩护意见为，对公诉机关指控被告人谷春香犯骗取贷款罪事实清楚，指控罪名成立，没有异议。考虑被告人谷春香在共同犯罪中的作用，能够投案自首，能如实供述犯罪事实，且当庭认罪认罚，涉案贷款抵押物市值出借银行损失完全可以得到弥补，建议对被告人谷春香在有期徒刑一年以下量刑。经审理查明：被告人谷春香与谷某2(已判决)系兄妹关系。2015年末,谷某2为获取金融机构的贷款,用以维持其实际经营掌控的绿野山庄公司釆砂经营活动以及个人花销,指使谷春香到哈尔滨银行庆安支行了解企业贷款所需资料。按照该行所列贷款需要资料清单,谷某2又指使谷春香代表庆安县嘉顺米业公司(谷春香为法定代表人,实际经营者为谷某2)与没有实际业务往来的庆安县大东北米业有限公司法定代表人签订数量为1500吨、交易额为465万元的虚假购销合同。在谷某2指使下,谷春香又分别伪造了与昆明良田粮食转运有限公司、唐山五环粮食贸易有限公司共计8,750吨、3,700多万元的的精制米购销合同;指使庆安县方华会计咨询有限公司张某1制作虚假的《资产负债表》、《损益表》、《现金流量表》,然后提供给黑龙江泰达会计师事务所公司制作《审计报告》。谷春香将上述虚假《审计报告》以及与大东北米业公司的虚假合同伪造的与昆明、唐山两公司合同提交给哈尔滨银行庆安分行。为骗取贷款,谷春香还把谷某2提供的大量现金存入自己名下多张银行卡,反复操作转入转出,制造自己经济活动频繁,交易额及交易量大的假象,制造嘉顺米业公司经营状态繁荣景象,并将交易流水账单提交给哈尔滨银行。同时,谷春香还将自己名下89平方米住宅楼(实际已经卖给他人,尚未过户)、嘉顺米业公司的厂房、谷某3名下87平方米住宅楼评估后抵押给哈尔滨银行庆安支行。哈尔滨银行据上述虚假材料与嘉顺米业公司签订了三年的400万元贷款合同。2016年2月2日,哈尔滨银行庆安分行将该400万元打入庆安县大东北米业公司,该公司将此400万元贷款按照谷某2指定的谷某2姐夫周海军账号。2017年1月5日、2018年1月3日大东北米业公司将该年度下来的贷款转入谷某2侄女谷某1账户,谷某1按照谷某2要求,于2017年1月6日偿还谷某2购置的谷春香名下奔驰车(车牌号黑Ｍ×××××)贷款37,300元,2018年1月3日偿还郭某个人借款利息3,000元,2018年1月5日偿还谷某2购置的翻斗车贷款30,458元,其余款项谷某1按照谷某2要求转出、现金支取。2016年、2017年谷某2谷春香均已还本付息。至2018年8月6日,该笔贷款已逾期47天,哈尔滨银行庆安支行多次催收,均无法找到嘉顺米业公司相关管理人员,且该公司处于未生产状态。被告人谷春香于2019年1月7日向公安机关投案，并对上述犯罪事实供认不讳。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证、认证的下列证据，予以证实：受案登记表、到案经过，证实案件的由来和被告人谷春香到案的经过。户籍证明，证实被告人谷春香的身份事项。绥化市公安局408专案组情况说明，证实被告人谷春香在骗取贷款过程中向银行提供的《资产负债表》、《损益表》、《现金流量表》、《审计报告》系伪造。在张某1电子邮箱中打印的嘉顺米业公司相关的资产负债表、损益表、现金流量表。庆安县大东北米业有限公司与庆安嘉顺米业有限公司签订的水稻收购合同复印件。公安机关调取证据通知书及调取的庆安嘉顺米业有限公司、庆安县大东北米业有限公司在哈尔滨银行自2016年起在哈尔滨银行的交易对账单及借款凭证。公安机关调取证据通知书及调取的庆安县大东北米业有限公司在哈尔滨银行的账户信息及流水信息。8.公安机关调取证据通知书及调取的谷某1、周海军在哈尔滨银行的账户信息及流水信息。9.公安机关调取证据通知书及调取的庆安嘉顺米业有限公司在哈尔滨银行庆安支行贷款档案1册。10.证人韩某1的证言，证实其在银行负责贷款发放以及清收工作,并对来银行办理贷款的个人和企业进行贷前调查,然后形成贷前调查报告。庆安嘉顺米业有限公司2015年就在银行贷款400万,后来到期都偿还了谷春香在2018年1月2日到银行办理了400万的贷款。我作办理贷款的主办调查人主要对办理贷款的个人和企业进行贷前调查,然后形成贷前调查报告。贷查报告主要包括客户的基本信息、申请人经营情况,申请人融资情况、申请业务用途及还款来源、担保方式综合效益分析、调查人认为需要说明的其他情况、风险因素及避险措施分析、调查结论及意见、融资意见审查结论及意见。贷前调查报告都是根据调查情况进行填充后形成贷前调查报告。我还对借款人提交的各种材料进行审核,审核合格后提交支行审贷小组审核,支行审核通过后报分行审核,分行审核通过后上报总行审批部门审批,审批通过后下达贷款业务审批通知单,我行接到通知单后和借款人签订相关借款和抵押合同,然后办理抵押登记手续,后形成信贷档案报分行审批,分行审批通过后方可放款庆安嘉顺米业有限公司在我行最早申请办理贷款是2014年上半年,贷款金额是300万元,是陈井华来申请办理的,是哈尔的一家担保公司给做的担保,到期全额收回。2015年度庆安嘉顺米业有限公司也在我行申请贷款了,贷款金额是400万元,借款期限是一年,贷款到期后按时还清了这笔贷款,2015年12月末,庆安嘉顺米业有限公司的法人代表谷春香到我行信贷部申请贷款400万元,我行信贷部接到申请后,按照发放贷款的业务流程对该笔贷款进行了贷前调查并形成了贷前调查报告,报上级行审批通过后签订借款和抵押合同后放款,这笔贷款的放款时间是2016年2月2日。这笔贷款的贷款期限是三年,每月按月还息使用一年期满后偿还本金400万元。以下每年度按此执行2017年1月4日将这笔贷款还清。当天庆安嘉顺米业有限公司又将此笔贷款支出来使用一年后又还清。2018年1月2日庆安嘉顺米业有限公司又将此笔400万元贷款支取出来后使用至今现贷款没有到期,只是每月偿还利息经过我辨认庆安嘉顺米业有限公司400万元贷款档案,这本档案就是谷春香以庆安嘉顺米业有限公司的名义申请办理的400万元贷款的档案,贷款申请时间是2015年12月末,我行根据谷春香的申请对此笔贷款进行了贷前调查,是我和协办人马某起做的贷前调查,谷春香到我行申请贷款时我给列个单子,说明了需要提供的相关资料,谷春香根据我给列的单子将各种材料交到我行信贷部。谷春香在申请这笔贷款的过程中提供了本人的身份证和户口本复印件各一份、谷春香个人离婚证和单身声明及个人简历各一份、庆安嘉顺米业有限公司营业执照复印件一份、庆安嘉顺米业有限公司在金融部门开户许可证复印件一份、庆安嘉顺米业有限公司机构信用代码证复印件一份、庆安嘉顺米业有限公司全国工业产品生产许可证复印件一份、庆安嘉顺米业有限公司粮食收购许可证复印件一份、庆安嘉顺米业有限公司企业简介份、庆安嘉顺米业有限公司章程一份、2013年和2014年庆安嘉顺米业有限公司财务审计报告和2015年度财务报表、一份水稻收购合同和两份精制米购销合同、谷春香个人银行卡交易明细、谷春香和谷某3个人房产各一套以及嘉顺米业有限公司房产估价报告、谷某3及其家属身份信息等资料,贷款档案中有庆安嘉顺米业有限公司和哈尔滨银行庆安支行签订的一份授信协议份最高额保证合同、三份最高额抵押合同、谷春香和谷某3以及庆安嘉顺米业有限公司房产以及土地他权证、谷春香和谷某3以及庆安嘉顺米业有限公司房产保险单。贷款的档案中的两份财务审计报告以及一份财务报表是谷春香提供的。档案中一份水稻收购合同和两份精制米购销合同是是谷春香提供的。这笔贷款到现在为止欠我行两个月利息,是2018年6月份和7月份利息。11.证人高某的证言，证实庆安嘉顺米业有限公司在哈尔滨银行庆安支行贷款是在2014年申请的,贷款金额300万元,使用期限是一年,到期之后都已经偿还了。2015年继续使用然后到期之后也偿还了,2015年末的时候庆安嘉顺米业有限公司法人代表谷春香来哈尔滨银行庆安支行申请贷款400万元,是韩某2给办理的。贷款的用途是收购水稻,贷款时法人代表是谷春香。是谷春香来哈尔滨银行庆安支行信贷部申请办理的,是信贷员韩某2做的贷前调查,我作为审查人审查之后给子办理的。担保方式是抵押加保证,主担保是抵押,辅担保是保证,期限是三年(单笔期限为一年),单笔期限一年是贷款支取以后必须在一年内给还清,在合同约定期限内该笔贷款还可以继续使用。12.证人马某的证言，证实我任信贷员。庆安嘉顺米业有限公司在哈尔滨银行庆安支行有贷款,开始是2014年申请的,贷款金额是300万,期限是一年。2015年继续使用贷款,额度是400万元,到期后偿还了。2015年末,庆安嘉顺米业有限公司法人代表谷春香来哈尔滨银行庆安支行申请贷款400万元,当时是信贷员韩某2给办理的,我是协办员。是谷春香来哈尔滨银行庆安支行信贷部申请办理的,是信贷员韩某2和我起做的贷前调查。谷春香根据哈尔滨银行庆安支行的要求提供了各种材料并交到信贷部,贷款担保方式是抵押加保证,主担保是抵押,辅担保是保证,期限是三年(单笔期限为一年),单笔期限一年是贷款支取以后必须在一年内给还清,在签订合同后三年内该笔贷款还可以继续使用,下次贷款就不需要走以上的流程了调查报告是韩某2和我一起去实地走访一起做的,韩某2和我以及信贷部负责人高某签定了,是真实的。谷春香提供了一份水稻收购合同和两份精制米购销合同,我没看到合同原件,只看到复印件。证人张某1的证言，证实黑龙江方华会计咨询服务有限公司是2004年7月份成立的,我是法人代表,也是实际经营者。公司主要业务是代理记账和报税,其他还承接财务审计工作。公司本身没有审计业务,就是帮助黑龙江泰达会计师事务所承揽庆安县内一些企业财务审计方面的业务2013年度、2014年度庆安嘉顺米业有限公司审计报告和2015年度庆安嘉顺米业有限公司资产负债表、损益表、现金流量表,是庆安嘉顺米业有限公司到我公司申请财务审计后,我公司按照审计报告的相关要求将资料报给黑龙江泰达会计师事务所有限公司,黑龙江泰达会计师事务所给出具的2013年、2014年度庆安嘉顺米业有限公司审计报告,2015年度庆安嘉顺米业有限公司资产负债表、损益表、现金流量表也是我公司给编制的,审计报告中2013年度和2014年度庆安嘉顺米业有限公司资产负债表、损益表、现金流量表也是我公司给编制的。我是根据银行提供给庆安嘉顺米业有限公司的数据制作的,因为庆安嘉顺米业有限公我公司申请财务审计出该公司的财务账目,又不能提供现成的财务报表,即使该公司提供了财务报表也不符合堡贷款要求,我帮助庆安嘉顺米业有限公司编制2013年度、2014年度和2015年度资产负债表、损益表、现金流量表时,都是嘉顺米业有限公司的人当着我的面给哈尔滨银行庆安支行的工作人员打电话,然后在电话里银行的工作人员告诉我数据,我根握银行的工作人员告诉我的数据编制成的2013年度、2014年度和2015年度庆安嘉顺米业有限公司资产负债表、损益表、现金流量表。证人徐某的证言，证实黑龙江泰达会计师事务所对庆安嘉主业有限公司进行账务审计了,具体做过几次财务审计我记不清楚了,每次都是庆安的张某1给联系的,张某1自己开一个记账公司,公司名叫黑龙江方华会计咨询服务有限公司,我们公司和张某1的公司是两个独立的公司,各自经营单独核算,只是有些业务互通往来,对于庆安县内的企业和公司要求做出审计报告的,张某1负责联系,由张某1负责和企业或者公司签订审计业务委托书,由张某1的公司对被申请单位做出财务报表,我公司接到张某1传给我公司的财务报表和一些企业信息给出具审计报告。审计报告形成后加盖我公司公章后通过客车给张某1捎回庆安。证人刘某的证言，证实绥化市鑫源房地产价格评估有限公司2016年1月29日我公司曾对庆安县嘉顺米业有限公司、谷春香、谷春阳的房产进行了评估,我单位给出具了房地产抵押估价报告,我公司已申请并入围具有哈尔滨银行商业贷款时房地产评估资格,2016年1月我公司接到哈尔滨银行的电话,要求对庆安县嘉顺米业有限公司、谷春香、谷某3的房产进行评估,我和我公司评估师胡某一起到庆安县对嘉顺米业有限公司、谷春香、谷某3的房产进行评估,到达现场进行了勘察并拍照,同时向当事人索取相关资料后回公司,利用成本法对上述房产进行了核算,最后的评估总价为9672106元。我公司有存档,是电子版的。报告编号是级鑫源房估字[2016]第01099号。证人张某2的证言，证实在庆安县国土资源局工作,和黄某原来是夫妻。黄某是庆安县大东北米业有限公司的法人代表,大东北米业在庆安县久胜镇久宏村王成明屯我自己家有一个一千多平米的厂房,产权是黄某的。公司是2013年在庆安县工商局注册的,经营范围就是收购水稻然后加工成大米进行销售。庆安嘉顺米业有限公司的法人代表是谁我不知道,我知道这个公司老板是谷某2。2015年9月下句的一天,庆安县嘉顺米业有限公司老板谷某2给我打电话说,我需要你们公司(大东北米业有限公司)和我们公司(嘉顺米业有限公司签订一份水稻收购合同,在银行贷款用,我告诉他,这事得和我妻子黄某说一下,然后我就把这事和我妻子黄德风说了,我妻子就问我这事行不行呀,我说应该是没啥问题。然后谷某2就找我妻子黄某了,他们具体什么时间签的合同,在哪里签的合同我就不知道了,大约在2016年2月份的一天,谷某2给我打电话说400万的贷款钱已经打到你们公司的账户了,你赶快给我转过来,谷某2给我发个短信让我把钱转到这个账号,我把短信转给我姑娘黄岩,谷某2在给我妻子黄德风打电话问贷款钱到没到,如果到了黄某让我姑娘黄岩把贷款钱转到谷某2的指定账号,每年谷某2贷款钱都是这么转的,我共给谷某2转了三次款的钱,每次都是400万,我记得谷某2给我的账号有二次贷款的钱都转给谷某1了,还有一次我不记得了,庆安县大东北米业有限公司与庆安嘉顺米业有限公司签订水稻收购合同这事我知道,但是合同上的签名的确不是我本人签的,这事都是我妻子黄德风与谷某2办的,庆安县大东北米业有限公司没有履行与庆安顺米业有限公司签订的水稻收购合同,因为这份合同就是谷某2贷款用的。17.证人黄某的证言，证实其是庆安县大东北米业有限公司的法人代表,实际经营人,2013年在庆安县工商局注册成立的,地点在庆安县久胜镇久宏村王成明屯,法人代表是我、会计是梁某、业务销售是我女儿黄岩,还有几个干活的工人。每年收购水稻500吨到1000吨之间,大概每年都会花200万元左右收购水稻。2015年9月份(具体哪天记不清楚了)我丈夫张某2和我说谷某2想和咱家公司签定一份水稻收购合同好在银行贷款,我说这事行吗,张某2说没事。没几天谷某2到公司找我,说和我签定一份水稻收购合同在银行贷款,你把你们公司开户行账号给我,到时银行贷款下来打到你公司帐户,你在把贷款的钱给我转到我指定的银行帐户,我让我姑娘黄岩把我们公司的账号告诉谷某2,谷某2出去打了一份水稻收购合同甲方是庆安嘉顺米业有限公司与乙方是我们公司庆安县大东北米业有限公司,谷某2让我在合同书上法人代表签字盖公司公章,我让谷某4在法人代表上签的张某2名字,我盖的公司公章,我也没看这份水稻收购合同的内容,因为张某2和我说谷某2就是为了贷款用。我记得谷某2在银行贷款钱有三次转到我公司账号,每次都是谷某2把账号发到张某2的手机上,张某2把账号发给我姑娘黄岩,谷某2给我打电话问钱到没到,我问我姑娘这笔贷款钱到没到,如果到了就按谷某2指定的账号把钱转过去,谷某2指定的账号我记的有个叫谷某1的,我公司给谷某1账号转过400万元的贷款钱,别的我没记住。18.证人谷某1的证言，证实其是2016年1月份到庆安县绿野山庄任出纳员的,庆安绿野山庄法人代表是我父亲谷某3,实际经营者是我老叔谷某2,我老姑谷春香在公司什么都管。我们公司与庆安县大东北米业有限公司有没有账目往来我不知道,我知道我们公司在哈尔滨银行庆安支行有一笔400万元的贷款,我老姑谷春香把我的银行卡卡号要去,说银行贷款这400万元打你卡里,到时公司用款都从你卡里往出转。我仔细看了我在哈尔滨银行的账户交易记录,我能记得的是2017年1月6日我往谷春香卡号转了37300元钱,这钱是谷春香还奔驰车贷款的钱:2018年1月3日我往郭某卡号转了3000元钱这钱是抬款的利息;2018年1月5日我往谷某3卡号转了30458元钱,这钱是还翻斗车贷款的钱;有些转款的这些人我认识,但转款的钱我不知道是什么用途。我银行卡里所有转出的钱大部分都是我老叔谷某2让我转的,谷春香也让我转过几笔款,这些钱都用于公司正常运转了。19.被告人谷春香的供述与辩解，证实谷春香对骗取贷款的事实如实供述,交代了骗取贷款的手段、经过、经手人、数额、去向、偿还情况等事实,其供述与当庭的供述相一致,供述稳定,相互补充,且能够与其他证据相互印证。20.同案犯谷某2的供述与辩解,证实谷某2指使谷春香办理贷款的数额、经过、贷款去向等事实,费用是由谷某2出的。于2018年8月9日在公安机关供述:我在哈尔滨银行庆安支行有贷款,刚开始的时候是我的合伙人陈某华贷的款,后来转给我的,贷款的数额是400万元,借款人名称为庆安嘉顺米业有限公司,法人代表是我妹妹谷春香,实际的投资人和经营者是我自己,嘉顺米业有限公司的工商档案里有谷春香的股份,实际上谷春香没有投资一分钱我和陈某华合伙经营庆安嘉顺米业有限公司不是2012年就是2013年的冬季,在一起经营米业的时候双方都有投资,他退股的时候我初步算了一下我投资了150多万元,其中现金70多万,还有购买嘉顺米业建厂土地租金,我俩之间在陈某华退股的时候也没有书面约定,他退出后所有关于嘉顺米业的债权债务都由我承担,我把嘉顺米业原法人代表倪某的名字变更成谷春香的名字,退股时我没有给陈某华拿现金,我直接把陈某华在哈尔滨银行庆安支行的贷款还清了,当时我还了280万元左右经过我辨认贷款档案,签订借款合同和担保合同的具体时间是2016年1月28日,贷款的数额是400万元,此笔贷款是抵押贷款,用嘉顺米业的两处产房和谷春香的一套房产还有谷某3的套房产做的抵押,贷款档案中有庆安嘉顺米业的两处房产、谷春香的一处房产和谷某3的一处房产,这四处房产已经办理他项权,贷款档案里还有三分购销合同书以及黑龙江泰达会计师事务所有限公司出具的对嘉顺米业财务的审计报告,还有一份绥化市鑫源房地产评估有限公司出具的房地产抵押估价报告,还有嘉顺米业有隈公司在哈尔滨银行的对公存款账户对账单和谷春香个人银行卡明细。抵押物办理他权和抵押评估都是我让谷春香办理的,按照银行的要求,2016年1月份在申请贷款的时候银行说抵押物不足,要求补充抵押物,这事是谷春香回来和我汇报的于是我和谷某3、谷春香在我办公室里说让他俩个人的房产拿出来抵押给银行,谷春香和谷某3都同意抵押,手续都是谷春香办理的,评估公司是谷春香联系的,评估的费用是我出的,具体花多少钱我记不清了。黑龙江泰达会计师事务所有限公司对庆安嘉顺米业有限公司的财务审计报告是谷春香联系的,审计报告中关于嘉顺米业的各种财务数据都是谷春香提供的,事务所做出评估报告后谷春香直接交给银行了,审计报告的费用也是我出的,具体花了多少钱我记不清了。申请贷款时贷款的用途是收购水稻按照银行的要求需要提供水稻收购合同和加工大米的销售合同庆安嘉顺米业有限公司和庆安县大东北米业有限公司签订的水稻收购合同购、庆安嘉顺米业有限公司和昆明良田粮食转运有限公司签订的精制米购销合同、庆安嘉顺米业有限公司与唐山五环粮食贸易有限公司签订的精制米购销合同,共三份合同都是谷春香经手办理的,是否和我请示和商量过我记不清楚了。不知道是否履行合同约定的内容。2016年2月初哈尔滨银行这400万元贷款下来以后,银行直接将贷款转到庆安县大东北米业有限公司的指定账户,庆安县大东北米业有限公司将这400万元钱都转给我了,具体转给哪个账户我记不清楚了,用作收粮了。每月还3万元左右的利息,年底还清本金,2016年的贷款到年底已全部还清。2017年哈尔滨银行这400万元贷款下来以后,银行直接将贷款转到庆安县大东北米业有限公司的指定账户,然后庆安县大东北米业有限公司将400万元贷款直接转给我公司出纳员谷某1个人账户,这个贷款直接用作收粮用了,到年底已全部还清2018年哈尔滨银行这400万元贷款下来以后,银行直接将贷款转到庆安县大东北米业有限公司的指定账户,然后庆安县大东北米业有限公司将400万元贷款直接转给我公司出纳员谷某1个人账户,这个贷款也用作收粮了。以上证据系公安机关提交，并经法庭核实、庭审质证、真实合法、予以采信。本院认为，被告人谷春香在谷某2指使下使用虚假材料以欺骗手段取得银行贷款,情节严重,其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关起诉指控犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人谷春香投案自首并如实供述犯罪事实，系自首，可依法从轻处罚。谷春香与谷某2在骗取贷款犯罪中系共同犯罪,且所起作用相当,公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。辩护人关于其系自首，认罪认罚的辩护意见有理，予以采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第六十四条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定，判决如下：一、被告人谷春香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零二个月。并处罚金五万元。（刑期自本判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日抵刑期一日。即自2019年1月7日起至2020年3月6日止。）二、责令被告人谷春香向哈尔滨银行绥化分行庆安支行退赔违法所得。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向绥化市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  刘阿东审 判 员  崔有为人民陪审员  赵会玲二〇一九年十二月十八日书 记 员  薛 珊