安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0104民初5188号 原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所安徽省合肥市蜀山区长江西路200号，统一社会信用代码913401007117735365。 负责人：杨剑平，该行行长。 委托诉讼代理人：李治海，该行员工。 委托诉讼代理人：束志明，该行员工。 被告：杨意。 原告中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）与被告杨意金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告光大银行合肥分行的委托诉讼代理人束志明到庭参加诉讼，被告杨意经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告光大银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告于2016年3月7日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，立即偿还截至2019年5月6日的借款本金1172326.1元及利息29107.43元（2019年5月6日之后产生的利息、罚息按合同约定标准计算至结清之日止）；2、判令原告有权就上述债权以被告位于合肥市潜山北路与四里河交口万科城市的房产（他权证字号：皖2018合0006104号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、判决被告承担本案全部诉讼费用及保全费用。事实与理由：被告因购买案涉房产向原告申请了个人住房按揭贷款，双方于2016年3月7日签订了《个人贷款合同》，并办理了房地产他项权证书（他权证字号：皖2018合0006104号）。被告贷款本金为122万元，贷款期限为360个月（自2016年3月8日至2046年3月8日止），还款周期为按月还款，还款方式为等额还本付息。利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.9%／年，但如逾期还贷，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，罚息自逾期之日计算至应付本息全部清偿之日止。2016年3月8日，原告依合同约定发放了此笔贷款。但被告自2018年10月之后终止了还款。原告虽经多次催要，但至今未果。为此，原告依据合同约定提前解除贷款合同，并要求被告提前偿还全部剩余贷款及支付利息、罚息，另根据合同约定原告为追索债权而产生的诉讼费等所有费用应由被告承担。现原告为维护自身权益，依法诉至法院，请求判如所请。 被告杨意未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法向本院提交以下证据：1、户口本、身份证复印件；2、《个人贷款合同（抵押、保证）》，3、贷款借据1张，划款凭证1张，4、他项权利证书，5、被告还款记录。被告未向本院提交证据。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年3月7日，贷款人光大银行合肥分行与借款人杨意、保证人合肥万科金湾地产有限公司、抵押人杨意签订一份《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中约定：贷款种类：住房按揭贷款，贷款用途为购房；贷款金额为122万元；贷款期限为360个月，即自2016年3月7日起至2046年3月7日止；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为4.9%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起上调；抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的价值1629520元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；借款人选择等额还本付息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息。该合同附件一抵押物品清单中载明：抵押物名称城市公馆Ｃ地块住宅6幢2001室，建筑面积113.14㎡，评估购买价值1629520元，抵押率74.87%。2016年3月8日，被告出具给原告的《贷款借据》载明：借款金额为122万元，贷款用途：购房。贷款发放至被告指定的合肥万科金湾地产有限公司城市公馆名下的账户，借款年利率为4.9%，贷款发放日期为2016年3月8日，贷款到期日2046年3月8日。2016年3月8日，原告向被告发放贷款122万元。2016年3月8日，原告与被告对坐落于庐阳区房产（房地产权证号为房权证合庐字第××号）办理了抵押登记，房地产他证房皖2018合0006104号记载房地产他项权人为光大银行合肥分行。 自2018年10月起被告持续存有逾期还款的情形，截至2019年5月6日原告尚欠原告贷款本金1172326.1元及利息29107.43元未付。 本院认为：原被告之间签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系当事人的真实意思表示，应属合法有效，双方当事人应本着诚实信用的原则按照合同的约定全面履行各自的义务。被告未能按约向原告足额偿还到期贷款，显已构成违约，原告有权解除合同，并按照合同约定宣布所有已贷出的贷款立即到期，要求被告立即偿还全部贷款本金、利息及按合同约定的逾期罚息利率（贷款执行利率基础上上浮50%）就所有逾期金额向被告计收罚息，故原告要求解除双方签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，同时要求被告立即偿还贷款本金1172326.1元及计算至2019年5月6日的利息29107.43元，并支付按照合同约定的标准支付罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告将坐落于庐阳区房产为上述债务设置了抵押担保，并办理了抵押登记，原告系该房地产的他项权人，故原告要求就上述债务以被告名下的位于庐阳区房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国光大银行股份有限公司合肥分行与被告杨意于2016年3月7日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》； 二、被告杨意判决生效之日起十日内向返还原告中国光大银行股份有限公司合肥分行借款本金1172326.1元； 三、被告杨意于本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司合肥分行支付截至2019年5月6日的贷款利息29107.43元，之后的利息、罚息以1172326.1元借款本金为基数按合同约定的标准计算至本金清偿之日止； 四、原告中国光大银行股份有限公司合肥分行有权就本判决第一、二项确定的款项以被告杨意名下的位于庐阳区（房地产权证号为合庐字第××号）的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费15703元，保全费5000元，公告费1000元，均由被告杨意负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 判长董兵兵审判长董兵兵 人民陪审员 魏 琼 人民陪审员 汪玮敏 一九年十二月六日二〇一九年十二月六日 记员刘志君书记员刘志君 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。