兴城市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽1481民初3321号 原告：中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司。 住所地：葫芦岛市龙港区龙湾大街36号。 统一社会信用代码：91211400123716412B。 负责人：王丙森，系公司总经理。 委托诉讼代理人：曲秉昆，辽宁兴连律师事务所律师。 被告：郭普林，男，1962年8月21日出生，满族，兴城市觉华岛旅游度假区管理委员会工作人员，住兴城市。 被告：郭楠楠（郭普林女儿），女，1987年1月10日出生，满族，兴城市觉华岛旅游度假区管理委员会工作人员，住兴城市。 委托诉讼代理人：陆亚夫，辽宁一鸣律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司与被告郭普林、郭楠楠财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曲秉昆、被告郭楠楠的委托诉讼代理人陆亚夫到庭参加了诉讼。被告郭普林经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告共同给付原告己垫还的银行贷款46508.27元、拖欠的保险费26138.7元，合计72646.97元，并自2019年7月3日起以72646.97元为基数，按日千分之一支付违约金至欠款全部还清之日止；2、二被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2017年11月28日，被告郭普林在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，由原告为其在中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行（以下简称葫芦岛农行）的贷款提供保证保险。2017年12月11日，二 被告签订《共同还款承诺书》，郭楠楠承诺对郭普林全部欠款承担连带保证责任。2018年4月24日，被告高春阁从葫芦岛农行贷款75000元，并签订《个人担保借款合同》，原告为该贷款提供保证保险。2019年7月2日，因被告郭普林未及时归还贷款，原告履行保险理赔责任为其垫还贷款46508.27元，此外被告郭普林还拖欠原告保险费26138.7元。 原、被告之间己成立保险合同关系，根据《合同法》、《担保法》、《保险法》等相关规定，原告在履行保险理赔责任后，有权向二被告追回垫还贷款及拖欠保险费。因协商不成，原告特诉至法院，请求依法支持原告全部诉求。 郭普林未答辩。 郭楠楠辩称，1、本案为保险合同纠纷，合同的双方当事人为原告和被告郭普林，被告郭楠楠并非合同主体，不应对该合同承担任何义务，该合同约定的保险费和违约金也不应由被告郭楠楠支付，另外原告提供的格式合同约定的千分之一违约金过高，有失公平。2、原告的追偿权利来源于其向银行的代偿数额，其请求的范围应严格限定为代偿范围内，而保险费并非其代偿范围，其代偿的数额为其余银行的约定数额，并非法定数额，其债权转让并未通知债权人，转让并未生效。3、被告郭楠楠签订的共同还款承诺书，从其内容判定其为被告郭普林银行借款的担保，并且也明确了担保范围，该承诺是郭楠楠单方意识表示，而原告的保证保险合同，也应认定为其有偿为被告郭普林在银行贷款的担保，而原告向被告郭楠楠追偿，属于担保人之间的追偿，并没有法律依据，综上请求法院依法驳回对被告郭楠楠的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年11月28日，被告郭普林为向中国农业银行股份有限公司申请贷款75000元，借款期限为36个月，投保人为被告郭普林，被保险人为中国农业银行股份有限公司，在原告处投保个人信用贷款保证保险，保险金额为82936.77元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费1244.82元，每月保费率1.5009％，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月11日，被告郭楠楠与被告郭普林为原告出具共同还款承诺书，承诺借款人郭普林向农业银行贷款75000元，当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失，经济赔偿责任。2017年12月13日，被告郭普林与中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行签订了个人担保借款合同，借款金额为75000元，借款期限36个月，并约定借款利率为6.65％，逾期利率9.975％，还款方式为等额还本付息还款方式偿还贷款本息，分期还款以每一个月为一个周期还款，还款日为每季末或每期末月的借款发放日对应日。如无借款发放日对应日，以所在季末或月末的最后一日为还款日。中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行有权发现借款人信用状况下降，可提前收回发放借款。中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行于2017年12月13日向被告郭普林发放借款75000元，而被告按约定只偿还部分借款和利息，当原告发现被告郭普林不再按约定偿还借款和利息，且中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行向其索赔被告郭普林的借款和利息的情况下，其于2019年7月2日向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行支付理赔款46508.27元。在借款期间，被告共缴纳保险费18674.82元（15个月保险费）。因被告郭普林未给付原告代为偿还的借款和利息，故原告诉至本院，要求依法支持其诉讼请求。 本院确认的上述事实，有原、被告陈述、个人信用贷款保证保险单、保险条款、投保个人声明、个人贷款保证保险资金使用说明书、投保人身份证、补充信息、个人担保贷款合同、借款凭证、索赔申请书、代偿债务确认书、权益转让书、银行还贷记录、缴纳保险费记录在卷为凭，并经庭审查、审质证，可以采信。 本院认为，被告郭普林为向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行借款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照保险合同和个人担保借款合同约定向中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行支付理赔款项46508.27元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，原告有权要求被告归还理赔款项和未付保费，故原告要求被告支付理赔款项65611.46元及未付保费的请求，本院予以支持。被告郭普林应交纳的保险费应自2017年12月13日始至原告代为偿还之日至2019年7月2日止，即（18个月＋20天÷30天）×1244.82元＝23236.64元，故被告郭普林还应交纳保险费为23236.64元－18674.82元＝4561.82元。关于原告要求被告给付违约金的主张，原告代其偿还欠款46508.27元，30日后被告郭普林未归还全部赔偿款项，被告郭普林系违约，应给付违约金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因双方约定每日千分之一支付违约金超过年利率24%，故被告郭普林应按所欠原告46508.27元与保险费4561.82元之和为基数，即51070.09元，按年利率24%支付违约金。关于被告郭楠楠的承担什么责任的问题，因合同约定“当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任”，故被告郭楠楠只对原告代为被告郭普林偿还给中国农业银行股份有限公司葫芦岛分行借款46508.27元承担连带偿还责任，而对被告郭普林所欠的保险费及原告要求的违约金不应承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭普林于本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司支付欠款及保险费共计51070.09元，并按年利率24%向原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司支付违约金（自2019年7月2日至本判决确定给付之日止）； 二、被告郭楠楠对被告郭普林应给付原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司代其偿还的欠款46508.27元承担连带偿还责任。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费808元(已减半收取)，由被告郭普林负担568元，由原告中国人民财产保险股份有限公司葫芦岛市分公司负担240元。被告郭楠楠对被告郭普林所承担的案件受理费中的363元承担连带给付责任。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。 审判员  刘宝柱 二〇一九年十二月二十三日 书记员  田宇航