重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初17994号原告:中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，住所地重庆市渝中区五一路110号。负责人：姜栋林，该支行行长。委托诉讼代理人：郭立春，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：周建峰，重庆索通律师事务所实习律师。被告：陈娟，女，汉族，1981年5月12日出生，职业不详，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农行渝中支行）诉被告陈娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行渝中支行的委托诉讼代理人郭立春、周建峰到庭参加了诉讼，被告陈娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行渝中支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈娟立即向原告农行渝中支行清偿截至2019年6月29日的贷款本金141560.2元，并支付利息4041.51元、罚息340.97元、复利80.51元，共计146023.19元；二、判令被告陈娟向原告农行渝中支行支付自2019年6月30日起至贷款本息结清之日止，以尚欠本金141560.2元为基数按执行利率上浮50%计算的罚息，以应付未付利息和罚息之和为基数按罚息利率计算的复利；三、被告陈娟承担本案律师费2000元、诉讼费用等原告农行渝中支行为实现债权已产生的费用；四、判令原告农行渝中支行对被告陈娟所有的位于重庆市綦江区房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2013年5月6日，原告农行渝中支行（贷款人）与被告陈娟（借款人、抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》，并于2013年5月20日签订《重庆市房地产抵押合同》，约定由原告农行渝中支行向被告陈娟发放贷款270000元，贷款期限自2013年6月3日至2023年5月2日，贷款利率为浮动利率；被告陈娟以其所有的位于重庆市綦江区古南镇中山路3号3单元1-2号房屋为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2013年6月3日，原告农行渝中支行如约向被告陈娟发放贷款270000元，此后，被告陈娟未按时履行还款义务，截止至2019年6月29日，逾期金额累计18263.85元。原告农行渝中支行认为，被告陈娟逾期偿还贷款本息的行为构成违约，现原告农行渝中支行有权要求被告陈娟立即查归还所有贷款本息并承担相关费用。同时，原告农行渝中支行对被告陈娟提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押无折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。为保障自身的合法权益，原告农行渝中支行特依法向本院提起诉讼，请求判如所请。被告陈娟未答辩。本案经审理查明的贷款事实如下：贷款人/抵押权人：原告农行渝中支行。借款人/购房人/抵押人：被告陈娟。合同名称：《个人担保借款合同》，合同编号5502012013003xxxx。签订时间：2013年5月6日。贷款本金：270000元。贷款用途：住房装修。贷款期限：120个月，自2013年6月3日起至2023年6月2日止。约定收款账户：借款人授权贷款人将全部借款直接划入张彬尾号为4912的农业银行账户，用途为住房装修。利率标准：浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%,借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，以12个月为一个周期，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整。还款方式：等额本息还款法。以每一个月为一个还款周期，还款日为借款发放日对应日。罚息、复利的约定：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前到期约定：借款人未约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。抵押担保情况：被告陈娟同意以重庆市綦江区房屋设定抵押，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户等贷款人实现债权和担保权的一切费用；2013年5月20日，被告陈娟（抵押人）与原告农行渝中支行（抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》，以其名下位于重庆市綦江区房屋向原告农行渝中支行提供抵押担保，双方已办理抵押登记手续，抵押权人为原告农行渝中支行。贷款发放及欠款情况：2013年6月3日，原告农行渝中支行向合同约定的张彬尾号为4912的银行账户转款270000元，《个人借款凭证》载明借款种类为一手房贷款，借款用途为综合消费，到期日期2023年6月2日，还款方式为等额本息还款，执行利率为7.5325%，逾期利率为11.29875%；被告陈娟自2019年1月3日起出现逾期，截至2019年6月29日，被告陈娟尚欠原告农行渝中支行贷款本金141560.2元、利息4041.51元、罚息340.97元、复利80.51元，共计146023.19元；截至2019年11月18日，尚欠贷款本金141560.2元、利息6666.75元、罚息1037.19元、复利250.35元，共计149514.49元。律师费的约定及支付情况：按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。2019年6月17日，原告农行渝中支行与重庆索通律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告农行渝中支行委托该所指派律师代理本案一审、二审、再审及执行工作；2019年8月9日，原告农行渝中支行向重庆索通律师事务所支付本案律师费2000元。本院在庭审中查明，原告农行渝中支行明确其要求被告陈娟支付的截至2019年11月18日的贷款本金141560.2元为全部尚欠本金，利息6666.75元是自2019年1月3日起至2019年11月18日止的借款期内利息，罚息1037.19元是以到期未还本金为基数，自2019年1月3日起至2019年11月18日计算的，复利250.35元是此期间以利息为基数计算的复利。本院认为，原告农行渝中支行与被告陈娟签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告农行渝中支行按约向被告陈娟发放了贷款，被告陈娟应当按照合同约定按时足额履行还款义务，但在合同履行过程中，被告陈娟未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告农行渝中支行有权宣布贷款提前到期，要求被告陈娟清偿全部贷款本金，并按合同约定计收利息、罚息、复利的诉讼请求，有双方约定为据，本院依法予以支持。关于利息、复利的问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。鉴于原告农行渝中支行没有举示其在起诉前宣布贷款提前到期的证据，现原告农行渝中支行起诉来院，本院已通过公告送达的方式向被告陈娟送达了起诉书副本、应诉通知等法律文书，可视为被告陈娟已收到宣布提前到期的通知，故本院以诉讼过程中，原告农行渝中支行提交的截至2019年11月18日的欠款金额作为剩余贷款提前到期的计算基数。现原告农行渝中支行要求被告陈娟支付截至2019年11月18日的尚欠贷款本金141560.2元、利息6666.75元、罚息1037.19元、复利250.35元，共计149514.49元，上述利息、罚息、复利的计收符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持，并支持原告农行渝中支行要求被告陈娟支付自2019年11月19日起至本息付清之日止，以未还本金141560.2元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%再上浮50%计算的罚息，以未付利息6666.75元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%再上浮50%计算的复利，对原告农行渝中支行超出部分的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费的问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收；与本合同有关的公证、登记、评估、鉴定、见证、运输、保管等费用由借款人、保证人、抵押人承担。现被告陈娟逾期还款的行为已构成违约，原告农行渝中支行为实现本案债权委托律师事务所代理本案诉讼事宜，并已实际支付律师代理费用，该费用有合同约定并已实际支付，故对原告农行渝中支行要求被告陈娟支付律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。关于抵押责任的问题。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告陈娟以其名下位于重庆市綦江区房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，现双方已就该房屋办理抵押登记手续，故原告农行渝中支行就该房屋已享有现实的抵押权。现被告陈娟逾期还款的行为已构成违约，据此，对原告农行渝中支行要求对抵押房屋在被告陈娟应承担的债务范围内享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。被告陈娟经合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十九条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈娟应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行偿还贷款本金141560.2元，并支付截至2019年11月18日的利息6666.75元、罚息1037.19元、复利250.35元，共计149514.49元；二、被告陈娟应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行支付自2019年11月19日起至本息付清之日止，以尚欠本金141560.2元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%再上浮50%计算的罚息，以未付利息6666.75元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%再上浮50%计算的复利；三、被告陈娟应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行律师费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行对被告陈娟提供抵押的位于重庆市綦江区房屋在上述债权范围内享有抵押权，就其拍卖、变卖或折价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3260元，由被告陈娟负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  叶永忠审 判 员  潘明心人民陪审员  朱学军二〇一九年十二月二十三日法官 助理  柯 彧书 记 员  刘 赟