安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0881民初5230号 原告：中国农业银行股份有限公司桐城市支行，住所地安徽省桐城市龙眠路27号，统一社会信用代码91340881853907990R。 负责人：张正红，该行行长。 委托诉讼代理人：王延春，该行员工。 委托诉讼代理人：叶新，该行员工。 被告：徐政，男，1987年7月10日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：束平，女，1985年4月9日出生，汉族，住安徽省桐城市，系被告徐政之妻。 原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行诉被告徐政、束平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行的委托诉讼代理人叶新到庭参加诉讼，被告徐政、束平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司桐城市支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告徐政、束平立即偿还原告中国农业银行股份有限公司桐城支行借款本金人民币276585.28元及利息15830.16元，本息合计292415.44元（利息、罚息计算至2019年9月20日，2019年9月20日后的利息、罚息按照合同编号为340215220110029337《个人购房担保借款合同》约定计算至本息全部清偿时止）；2．判令被告不履行还本付息及费用的义务时，原告中国农业银行股份有限公司桐城支行有权以坐落于桐城市的房屋所有权及土地使用权折价、拍卖或变卖，对所得价款有优先受偿权；3．请求法院判令被告承担本案原告为实现上述债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。事实和理由：2011年8月11日，原告与借款人徐政签订了编号为340215220110029337《个人购房担保借款合同》，原告为借款人提供贷款本金350000元，贷款执行利率7.755%，还款方式为每月等额本息还款，借款期限240个月，原告与被告徐政、束平约定以桐城市仙龙湖七里香溪4幢02室（建筑面积106.1㎡）房屋提供抵押担保。2012年3月3日，原告履行了放款义务。双方于2013年3月5日依法办理了商品房抵押登记（他项权证号：桐房地产他证2013字第37342号）。截至2019年9月20日，借款人仅偿还部分本息后未按期履行还本付息义务。特具状诉至贵院，请求判如所请。 被告徐政、束平法定期间内均未作书面答辩，均未提交任何书面材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：一、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明及身份证复印件各一份，被告徐政、束平的身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明原、被告的主体资格、被告二人的夫妻关系；二、商品房买卖合同、个人购房担保借款合同、借款凭证、个人购房贷款资金划转授权委托书、个人账户明细清单各一份，证明2011年8月11日原告与被告签订借款合同，合同确定借款金额为350,000元，借款期限为240个月，贷款执行利率为7.755%，还款方式为每月等额本息还款，担保方式为房产抵押担保，还约定因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；2012年3月3日，原告将350,000元贷款支付至被告指定账户，履行了出借义务；三、抵押承诺书、共同还款承诺书、房产证、他项权证各一份，证明被告徐政、束平同意将所购房产用于贷款抵押担保，且已依法办理抵押登记的事实；四、还款明细清单、利息清单各一份，证明被告部分还款的事实及欠息情况。被告法定期限内未向本院提交任何证据材料（复印件经与原件核对无异）。对原告提交的证据，本院组织当事人进行了证据展示并阐述证明目的。被告徐政、束平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，其主动放弃了质证的权利。鉴于原告提交的证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，上述证据应当作为认定案件事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 审核全案证据，结合当事人的陈述，本案依法查明的事实如下：2011年7月28日，被告徐政与案外人安徽永先置业集团有限公司签订《商品房买卖合同》一份，被告徐政以按揭贷款方式购买安徽永先置业集团有限公司开发的安徽省桐城市房屋。2011年8月2日，被告徐政、束平向原告出具《同意抵押承诺书》，以安徽省桐城市房屋为拟申请的贷款提供抵押担保；同日，被告徐政、束平出具《共同还款承诺书》一份，自愿对申请的三十五万元贷款的本金、利息和相关费用承担连带保证责任，被告徐政、束平签字确认；同日，被告徐政与原告签订《个人购房贷款资金划转授权委托书》，约定将贷款资金划入案外人安徽永先置业集团有限公司的账户75×××24。2011年8月11日，被告徐政与原告签订合同编号为340215220110029337的《个人购房担保借款合同》一份，被告徐政在合同借款人上签名确认，被告徐政、束平在合同抵押人上签字确认。合同约定的主要内容：被告徐政在原告处借款350000元，合同适用浮动利率，还款方式为等额本息还款法，借款期限240个月；借款人未按约定期限归还借款本金的，对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；抵押人同意以桐城市文昌街道办事处石河村仙龙湖七里香溪第四幢102号房产担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；并约定合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为合同组成部分，与合同具有同等法律效力。借款凭证上记载借款实际执行利率为7.755%，逾期利率10.0815%。2012年3月3日，原告依约发放贷款并依据被告徐政的委托将贷款350000元汇入案外人安徽永先置业集团有限公司的账户75×××24账户内。2013年3月5日，原告与被告就被告位于桐城市办理了房产抵押登记，登记编号：桐房地产他证2013字第37342号。被告徐政自2014年4月20日起至2019年8月30日，陆续偿还借款本金73414.72元、支付利息138844.69元和罚息280.62元、复利272.68元。2019年11月13日，原告以被告未按期履行借款还本付息义务，故具状诉至本院，请求：1．请求法院判令被告徐政、束平立即偿还原告中国农业银行股份有限公司桐城支行借款本金人民币276585.28元及利息15830.16元，本息合计292415.44元（利息、罚息计算至2019年9月20日，2019年9月20日后的利息、罚息按照合同编号为340215220110029337《个人购房担保借款合同》约定计算至本息全部清偿时止）；2．判令被告不履行还本付息及费用的义务时，原告中国农业银行股份有限公司桐城支行有权以坐落于桐城市的房屋所有权及土地使用权折价、拍卖或变卖，对所得价款有优先受偿权；3．请求法院判令被告承担本案原告为实现上述债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉借款合同是双方当事人在自愿的基础上协商一致达成，内容不违反法律规定，原、被告应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行已依约提供借款，被告徐政理应依约归还借款本息。被告徐政经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了自己依法享有的质证权、免责抗辩权，应承担对自己不利的法律后果。原告履行了出借义务，被告徐政未按约定偿还借款本息，显属违约。原告依合同约定有权提前收回借款，并要求被告徐政按借款合同的约定还本付息（执行年利率7.755%，逾期年利率10.0815%），故对原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行要求被告徐政立即偿还贷款本金276,585.28元，承担约定利息15,830.16元（截至2019年9月20日），本息合计292,415.44元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告束平的还款义务，由于徐政与束平系夫妻关系，共同借款购房，上述债务应认定为夫妻共同债务。且被告束平自愿向原告出具共同还款承诺书，承诺对该笔贷款的本金、利息和相关费用承担连带保证责任，该约定合法有效。故对原告要求两被告共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求在被告不履行还本付息及费用义务时，其有权以桐城市仙龙湖七里香溪四幢102室的房屋所有权及土地使用权折价、拍卖或变卖，对所得价款有优先受偿权的主张。被告徐政、束平向原告出具同意抵押承诺书，同意以安徽省桐城市仙龙湖七里香溪第四幢102室房产为原告与被告徐政之间的借款合同作为抵押，并在借款合同中就抵押事宜作出明确约定。被告徐政、束平在借款合同抵押人上签字确认，抵押合同合法有效。该抵押已办理了房产抵押登记，抵押权已经依法设立。原告作为涉案房产抵押权人，要求对抵押房产的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权，原告该主张于法有据，本院予以支持。原告要求被告承担其为实现债权的费用，虽有合同明确约定，但原告除预交案件受理费用外，本次诉讼中未能举证证明其他实现债权费用的项目和数额且已经实际支出，该部分诉讼请求，本院依法不予支持。综上所述，为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告徐政、束平于本判决生效之日起三十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行借款本金276,585.28元、利息15,830.16元，本息合计292,415.44元；并按合同约定支付自2019年9月21日起至借款实际给付之日止的利息； 二、原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行有权以安徽省桐城市仙龙湖七里香溪4幢102号房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司桐城市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,686元，减半收取2,843元，由被告徐政、束平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴涛 二〇一九年十二月十九日 书记员  王可 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。