四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川2022民初2082号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司,住所地四川省乐至县天池镇中行路31号。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高，男，系原告职工。 委托诉讼代理人：周杨，女，系原告职工。 被告：邓斌，男，1968年8月13日出生，汉族，住四川省乐至县。 被告：张兰英，女，1969年3月25日出生，汉族，住四川省乐至县。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司诉被告邓斌、张兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈高到庭参加诉讼。因被告邓斌下落不明，本院依法向其公告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、告知审判庭组成人员通知书、开庭传票及廉政监督卡等法律文书，现公告期已届满，被告邓斌仍未到庭参加诉讼，被告张兰英经传票传唤亦未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告邓斌归还借款本金20万元及全部利息（自2016年12月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠借款本金为基数按个人借款合同、借款借据约定利率计算）；2、要求对抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告张兰英对债务承担连带清偿责任；4、被告承担诉讼费。事实和理由：2015年9月19日，被告邓斌与原乐至县农村信用合作联社（简称“原乐至信用联社”）签订了《个人借款合同》，约定借款20万元。同日，二被告与原乐至信用联社签订《最高额抵押合同》及《最高额保证合同》，为借款提供抵押担保及保证担保，抵押物为二被告共有，位于乐至县天池镇厂区一路的住宅，双方同时办理了抵押登记。合同签订后，原乐至信用联社根据被告邓斌借款支用申请，于2016年11月12日向其发放借款20万元，执行月利率7.91667‰，借款于2017年11月11日到期。借款发放后，被告仅支付了截至2016年12月20日的利息1790.75元，之后利息未支付，现借款已到期，经多次催收，被告至今未归还借款本息。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 二被告未到庭，未提交书面答辩状。 原告为证实自己的主张，向本院提供如下证据材料： 证据材料1：原告营业执照、法定代表人身份证明书、川银监复[2017]247号文件、被告居民身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件。拟证明1：原乐至信用联社变更为四川乐至农村商业银行股份有限公司:2：双方当事人主体适格； 证据材料2：借款申请书、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、房产证、国有土地使用权证、他项权证书、房地产抵押清单。拟证明被告邓斌向原告申请借款，双方签订借款合同，抵押合同及保证合同，为借款提供抵押担保、保证担保的事实； 证据材料3：借款支用申请书、借款借据、还款明细。拟证明原告按约定向被告发放借款及被告支付利息的情况。 本院在向被告邓斌户籍所在地资阳市乐至县郊社区居民委员会询问了解被告下落时，该居委会出具证明一份，证实被告邓斌未在家，不知其下落，无其联系方式。 原告对居委会出具的证明无异议。二被告未到庭，未举证、质证。 本院对上述证据材料认证如下：证据材料1中营业执照、川银监复[2017]247号文件系国家职能部门出具，来源合法，能够证实四川乐至农村商业银行股份有限公司经工商登记领取营业执照，承接原乐至信用联社权利义务，系本案适格主体，予以采信；其余证据均系书证，来源合法，内容客观真实，能证实被告主体资格及被告借款时婚姻登记情况的事实，予以采信；证据材料2、3均系原始书证，来源合法，内容客观真实，证据间相互印证形成有效证据链，能够证实原、被告间借贷关系、抵押担保关系成立及被告尚欠借款本息的事实，予以采信；居委会出具的证明系本院依职权调取形成，来源合法，反映内容真实，能够证实被告邓斌现下落不明的事实，予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2015年9月19日，原乐至信用联社与被告邓斌签订《个人借款合同》，约定：贷款人向借款人提供的循环使用借款额度为人民币20万元，借款用途：运输，借款额度支用有效期自2015年9月19日至2020年9月18日。贷款利率为月利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款借据与上述贷款利率不一致的，以借款借据为准。结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。 同日，原乐至信用联社与被告邓斌、张兰英签订了《最高额抵押合同》，为上述《个人借款合同》项下所形成的债务提供最高额抵押担保。用登记于二被告名下的位于乐至县天池镇厂区一路成套住宅（乐至县房权证天池镇字第××号、建筑面积103.98㎡）作抵押担保，并在乐至县房产交易中心办理了抵押登记（乐房他证乐至县字第××号）。合同约定最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币20万元整。担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项，抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用。 同日，原乐至信用联社与被告邓斌、张兰英签订了《最高额保证合同》，为上述《个人借款合同》项下所形成的债务提供最高额保证，最高额保证项下保证责任的最高限额为人民币20万元整。保证担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项，债权人实现债权与担保权利而发生的费用。保证方式为连带责任保证。保证期间自主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期限届满日后两年止。 2016年11月12日，原乐至信用联社向被告邓斌发放贷款20万元，借款借据载明：借款合同编号：8328022015000175。借款到期日：2017年11月11日，利率类别：固定利率，执行月利率：7.91667‰，还款方式：按计划还本、按季结息法。借款发放后，被告支付了截止2016年12月20日的利息1790.75元。现借款已到期，被告邓斌尚欠借款本金20万元及自2016年12月21日起的利息。 另查明，2017年7月17日，中国银监会四川监管局关于四川乐至农村商业银行股份有限公司开业批复如下：同意四川乐至农村商业银行股份有限公司及四川乐至农村商业银行股份有限公司东街支行等55家分支机构开业，四川乐至农村商业银行股份有限公司开业的同时，乐至县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川乐至农村商业银行股份有限公司债权债务。同年，四川乐至农村商业银行股份有限公司经工商行政管理部门登记领取营业执照并对外开展业务。 本院认为，四川乐至农村商业银行股份有限公司经工商行政管理部门登记领取营业执照并对外开展业务，原乐至信用联社自行终止，其债权债务由四川乐至农村商业银行股份有限公司承接，故四川乐至农村商业银行股份有限公司取得本案债权人主体资格，系本案适格原告。 原乐至信用联社与被告邓斌签订的《个人借款合同》，与被告邓斌、张兰英签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系合同双方真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效。原乐至信用联社按合同约定向被告邓斌发放了借款20万元，现该笔借款已于2017年11月11日到期，被告邓斌逾期未偿还该笔借款本金及利息，构成违约，应承担相应民事责任。 原乐至信用联社与被告邓斌、张兰英签订了《最高额抵押合同》，用登记于二被告名下的位于乐至县天池镇厂区一路成套住宅（乐至县房权证天池镇字第××号、建筑面积103.98㎡）提供最高额抵押担保，并对抵押财产进行登记，双方抵押关系合法有效，原乐至信用联社依法取得了该抵押财产的抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条的规定，被告邓斌未按合同约定履行债务，原乐至信用联社有权对抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款在最高债权限额即20万元内优先受偿。此外，被告张兰英为被告邓斌向原乐至信用联社的借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，本案借款到期日为2017年11月11日，被告邓斌逾期未偿还本金和利息，保证责任从次日产生。因被告邓斌系本案借款的借款人，承担责任应为偿还责任，对自己借款进行保证，不是法律意义上的保证，被告张兰英应对本案债务以20万元为限承担连带清偿责任。被告张兰英承担担保责任后，有权向被告邓斌追偿。 综上，原告四川乐至农村商业银行股份有限公司作为原乐至信用联社债权债务承接人提出的诉讼请求依法成立，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邓斌在本判决书生效后15日内偿还原告四川乐至农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及以尚欠借款本金为基数从2016年12月21日起至偿还完毕之日止按个人借款合同、借款借据约定利率计算的利息）； 二、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司对登记于被告邓斌、张兰英名下的位于乐至县天池镇厂区一路成套住宅（乐至县房权证天池镇字第××号、建筑面积103.98㎡）折价或者拍卖、变卖所得的价款在20万元限额内享有优先受偿权； 三、被告张兰英对本判决第一项借款本息在20万元限额内承担连带清偿责任； 四、被告张兰英承担担保责任后有权向被告邓斌追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由被告邓斌、张兰英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审 判 长  苏险峰 审 判 员  李 丹 人民陪审员  刘金雨 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  吴 忧