河南省潢川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1526民初1227号原告胡忠堃，男，1977年7月8日生，汉族，农民。住罗山县。委托代理人冷之宾，河南新章律师事务所律师。被告黄德东，男，1988年3月10日生，汉族，农民。住潢川县。被告黄文静，女，1989年10月30日生，汉族,住商城县。被告黄德西，男，1989年10月19日生，汉族，农民。住潢川县。被告黄少山，男，1964年12月13日生，汉族，农民。住潢川县。被告潢川县东润木业有限责任公司注册号：411526100001769（1-1）。法定代表人：黄德东。住所地：潢川县双柳树镇天桥村。被告刘春明，男，1965年9月27日生，汉族,住潢川县。委托代理人周磊，男，1981年3月15日生，汉族,住潢川县。原告胡忠堃与被告黄德东、黄文静、黄德西、黄少山、潢川县东润木业有限责任公司（以下简称东润公司）、雷福金、潢川县羽饰工艺制品有限责任公司、刘春明民间借贷纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告胡忠堃及委托代理人冷之宾，被告黄德东、刘春明委托代理人周磊到庭参加诉讼。庭审前，原告申请撤回对潢川县羽饰工艺制品有限责任公司及雷福金的诉讼请求，本院经审查依法裁定准许。被告黄文静、黄德西、黄少山经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告胡忠堃诉称,被告黄德东、黄文静、黄德西、黄少山、潢川县东润木业有限责任公司因资金周转于2015年11月10日向原告借款80万元，并签订了借款合同，合同约定:“借款期限为4个月，自2015年11月10日起至2016年3月9日止，借款利率为3%/月，如果债权到期后借款人没有按照合同约定的日期还本付息，自逾期之日起，每日按剩余本金与应还利息之和的千分之五向出借人支付逾期违约金，直至借款人将借款及利息足额还清为止。”潢川县羽饰工艺制品有限责任公司、雷福金、被告刘春明提供连带保证。截止2016年5月4日被告结清之前的利息之后，未再向原告支付任何款项。借款逾期后，原告曾多次催款并要求其履行还款义务，但被告都以各种理由拒绝履行，极不配合，蓄意拖延。原告认为，原被告双方都应当诚实信用地履行合同义务，但现被告无正当理由拒不归还欠款，为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定诉至贵院，请依法支持原告的诉请。诉求：1、判令被告黄德东、黄文静、黄德西、黄少山、潢川县东润木业有限责任公司支付原告借款本金80万元及其违约金。2、判令被告刘春明承担连带清偿责任。3、诉讼费用全部由被告承担。被告黄德东辩称：借款属实，现在没有能力偿还。被告刘春明辩称，原告在保证期限内没有向担保人主张权利，现保证期间已过，保证人依法不应当再承担保证责任。担保人签订担保合同时存在重大误解，违背了担保人的意愿，现担保人要求担保合同无效。此外双方在约定时有借款人提供抵押物担保，非因担保人的原因未进行抵押登记，损害了担保人的利益，现在要求担保人承担全部担保责任是不公平的。被告黄文静、黄德西、黄少山在答辩期内未提供答辩。经审理查明，2015年11月10日，原告胡忠堃为出借人，被告东润公司、黄德东、黄德西为借款人，被告黄少山、黄文静为共同借款人，雷福金、潢川县羽饰工艺制品有限责任公司和被告刘春明为担保人，签订借款合同一份。该合同约定：第一条、借款人向出借人借款150万元，借款期限自2015年11月10日起至2016年3月9日止。第三条、借款用途、借款人承诺该借款只用于购买东润木业企业生产所需原材料，不做其他用途使用。第四条、双方商定的利息为3%/月……第六条、担保条款1、本合同的担保方式为连带责任担保。若有多个担保人的，各担保人共同对债权人承担连带责任。担保人在签订本合同时，已经知晓其中利害关系，并自愿提供担保和接受相关的担保责任。担保人承诺将自愿用本人的全部资产对此担保承担连带责任。本担保条款的担保期限为5年……第七条抵押/条款，1.抵押物可以由借款人本人提供或者第三人提供。借款人和第三人承诺自愿将自有的资产因借款人向出借人借款进行抵押，自题遵守相关强制执行的规定。2.抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孽息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或者被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。3.债务人不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，乙方有权收取抵押物分离的天然孳息和法定孳息，孳息应当先冲抵收取孳息的费用。4.抵押物毁损、灭失或被征收的，抵押人所获得的保险金、赔偿金或补偿金应用于提前清偿主债权，或经乙方同意用于恢复抵押物的价值，或存入乙方指定账户，以担保本合同项下的债权的履行。抵押物价值未减少的部分，仍应作为主债权的担保。5.依法需要办理抵押登记手续的，本合同各方应相互配合，因抵押登记产生的费用由原权利人承担或者由借款人承担。6.在主债权到期后借款人没有偿还借款或者无力偿还借款的，抵押物原权利人被申请破产或歇业、解散、清算、停业整顿、被吊销营业执照、被撒销等失去主体资格的，借款人跑路或者连续10日无法联系到本人的，借款人发生预期破产或者经营困难可能无法偿还借款的，法律法规规定的其他情况时，出借人可以依照强制执行的规定，依法申请有权机构强行处置抵押物。7.抵押物经处置以后所得现金用于偿还借款人所欠出借人的本金、利息及其他相关费用，不足部分由借款人或共同借款人、担保人用其他资产偿还，高出部分不子退还。8.抵押物清单另行附页，作为本合同的附件。”合同附件一《抵押物清单》载明抵押物有：1、潢川县东润木业有限责任公司厂房；2、潢川县东润木业有限责任公司机器设备；3、潢川县东润信阳市羊山新区××经纬花园××单元××号新区新三路经纬花园第3幢3单元浙Ａ×××××；5、黄德东所有奔驰车（浙A599DY）。后附的东润木业公司厂房及构筑物台账明细表共16项，价值6717600.3元；该公司机器设备明细表共23项，价值5131188元；该公司库存台账明细共8项，价值2392628.2元。借款合同签订时，双方在潢川县公证处办理了公证，至今未对案涉抵押物进行抵押登记。实际借款时原告胡忠堃出借资金80万元。本院主持调解时，原、被告一致认可案涉借款利息结至2016年5月4日，借款本金及新生利息经原告多次催要未还。上述事实，有当事人陈述、借条、合同、汇款凭证等在卷为证。根据庭审查明的事实及双方当事人的诉、辩意见，本院确定争议焦点如下：一、案涉借款本金及利息如何确定；二被告刘春明是否应就案涉借款承担保证责任。本院认为，关于案涉借款本金及利息如何确定的问题。合法的债权受法律保护。在本案中，被告黄德东、黄文静、黄德西、黄少山、潢川县东润木业有限责任公司与原告胡忠堃具备签订案涉合同的主体资格。案涉合同包含借款条款和保证担保、抵押担保条款，其中借款条款并不违反法律、法规效力性强制性规定，且该合同整体已经公证处公证，合同内容当属双方真实意思表示。因此，本院对案涉合同借款条款的效力予以确认。就案涉借款本金数额，在庭审中，对于借款时原告实际出借80万元的事实双方均不持异议。就案涉借款利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，双方约定借款利息为月息3分（年息36%），已超过依法应予保护的民间借贷利率上限，对于超出部分本院不予支持。经庭审查明，被告已按合同约定将案涉借款结付至2016年5月4日，因是双方合意，本院予以确认。综上，对于原告要求被告归还借款本金80万元，并自2016年5月4日起按年利率24%支付利息的诉讼请求部分本院予以支持。其他部分无法律依据，本院不予支持。关于被告刘春明是否应就案涉借款承担保证责任的问题。首先，案涉合同关于保证担保的相关约定是否明确、合法。在本案中，案涉合同各方当事人明确约定保证方式为连带责任保证，保证期间为5年，该约定不违反法律、法规规定，应为有效。被告刘春明在案涉合同上签名表示同意，即应受该约定约束。且自借款到期日至本案原告起诉之日未超过双方约定的保证期间。其次，在抵押担保和保证担保并存时，案涉合同债务应如何承担。1、案涉合同的抵押条款应为有效。《中华人民共和国物权法》第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。《物权法》的前述规定明确区分了抵押合同的效力和抵押权的设立，与《担保法》第四十一条规定冲突，根据《立法法》确定的法律适用原则，应当适用《物权法》的规定。在本案中，合同各方当事人以抵押条款的形式订立抵押合同，该做法不违反法律法规规定，且抵押条款无其他无效情形。因此，双方虽未办理抵押登记，但相应的抵押条款已经成立并生效。《物权法》第一百八十七条至第一百八十九条则规定了抵押权设立的基本原则：对于不动产抵押，原则上采取登记要件主义，抵押权自登记时设立；对于动产等其他财产，则采取登记对抗主义，抵押权自抵押合同生效并设立，未经登记只是不利对抗善意第三人。从案涉合同所附的抵押物清单可以看出，抵押物既有商品房、厂房等不动产，又有设备、库存产品、汽车等动产。在庭审中，作为动产抵押物提供人的被告东润公司、黄德东均未举证证明其用以设定抵押权的动产抵押物，存在善意第三人同时主张权利，其仍以该部分抵押物承担抵押责任。如该部分抵押物已经灭失或被善意第三人取得，则被告东润公司、黄德东应以抵押物的价值为限承担相应的违约责任。对于厂房、商品房等不动产抵押物，鉴于双方已就案涉合同发生争议，要求双方继续履行抵押条款，为抵押物办理抵押登记客观上难以实现，也无现实必要。被告东润公司、黄文静作为不动产抵押物提供人，应以该部分抵押物的价值为限承担相应的违约责任。2、本案中抵押人和保证人承担案涉债务的顺序。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。在本案中，原告胡忠堃的债权，既有借款人被告黄德东、黄文静、潢川县东润木业有限责任公司提供的抵押担保，又有被告刘春明提供的保证担保。案涉合同中虽然约定了保证人承担保证责任的方式以及原告享有以担保物实现债权的权利，但没有约定二者的优先级。故当借款人不能按期归还案涉借款本息时时，根据上述法律规定，原告胡忠堃应当先就借款人被告黄德东、黄文静、潢川县东润木业有限责任公司提供的担保物实现债权，之后方可就不能受偿的部分向同为保证人的被告刘春明主张权利。届时被告刘春明应当按照案涉合同约定，承担连带保证责任。综上，对原告胡忠堃主张被告刘春明在本案中对案涉借款本息全部承担连带清偿责任的诉讼请求不予支持。鉴于原、被告双方都未举证证明案涉抵押物目前的价值，被告刘春明作为保证人应承担保证责任的借款本息金额在本案中暂无法确定，原告胡忠堃可在本案生效裁判执行后，视情况再向其主张权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、限被告潢川县东润木业有限责任公司、黄德东、黄文静、黄德西、黄少山、于本判决生效后十日内偿还原告胡忠堃借款80万元及利息（利息按年24%计算从2016年5月4日起至款清之日止）。二、驳回原告胡忠堃其他诉讼请求。案件受理费11800元，诉讼保全费5000元，由被告潢川县东润木业有限责任公司、黄德东、黄文静、黄德西、黄少山、负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审 判 长  谢 晖人民陪审员  万泽为人民陪审员  刘 星二〇一九年十二月十日法官助理毛鹏辉书记员高正