重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初15099号原告：马上消费金融股份有限公司，住所重庆市渝北区黄山大道中段52号渝兴广场B2栋4至8楼，统一社会信用代码915000003458894159。法定代表人：赵国庆，总经理。委托诉讼代理人：郑燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：晏金祥，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：陈克香，女，1975年7月14日出生，汉族，住广东省河源市。原告马上消费金融股份有限公司（以下简称马上金融公司）与被告陈克香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告马上金融公司的委托诉讼代理人郑燕、晏金祥到庭参加诉讼，被告陈克香经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告马上金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金2548.42元;2.判令被告向原告支付贷款利息(以尚欠贷款本金为基数，自2018年11月19日起按照月利率2%支付至贷款全部还清之日止);3.请求依法判令被告向原告支付律师费12000元。事实与理由：2018年5月13日，被告向原告申请个人消费贷款，并与原告签订《个人信用额度贷款合同》，对额度限额、还款规则、利率、罚息、违约责任等进行了约定。合同签订后，被告分别于2018年5月13日、2018年10月21日向原告申请现金提款服务，原告同日向被告银行账户转账支付2500元、1400元。其后，被告偿还了部分款项后未再按约还款，虽经原告多次催要，被告至今仍未归还。被告的行为已构成违约，理应支付原告为实现债权产生的律师费等费用。被告陈克香未作答辩。原告马上金融公司围绕其诉讼请求依法提交了安逸花APP产品介绍、活体照片、《个人贷款申请及征信、信息授权协议》《个人信用额度贷款合同》、额度调整系统截图、短信截图、民生银行付款回单、本息计算表、《诉讼及仲裁委托代理框架协议》《代理费用确认函》《委托确认函》、律师费发票、律师费支付凭证等证据。被告陈克香未到庭进行质证、举证，视为其对诉讼权利的放弃。本院审查后，对当事人提交的证据予以确认并在卷佐证。根据本院确认的证据和当事人庭审陈述，本院查明如下事实：安逸花系马上金融公司推出的一款个人消费信贷产品，用户可通过手机APP申请个人消费贷款。用户线上申请贷款流程为：1.在APP首页点击申请，进入贷款申请流程，上传身份证正反面，填写姓名、身份证号、银行卡号、手机号，获取并输入手机验证码等信息后提交；2.阅读《个人贷款申请及征信信息授权协议》并点击同意；3.用手机进行人脸验证，验证通过后，由系统采集用户的活体照片；4.用户设置并确认交易密码，再填写紧急联系人姓名及手机号、职业等信息，并勾选“可选服务”后提交系统审核。用户提交的信息经过马上金融公司验证审核通过后，系统根据用户的信息进行综合评估，确定用户的授信额度；5.用户申请贷款时，阅读并同意《个人信用额度贷款合同》后，《个人信用额度贷款合同》自动生成。在授信额度范围内，用户每次申请贷款时，需先填写或选择借款金额、借款期数、还款方式、收款账户、还款账户，再由用户提交申请并输入交易密码，最后由马上金融公司按用户的申请向指定账户发放贷款。2018年5月13日，陈克香在手机APP上申请安逸花产品个人消费贷款，按照上述流程操作后，自动生成了《个人信用额度贷款合同》，合同当事人为马上金融公司（甲方/贷款人）、陈克香（乙方/借款人）。合同主要约定：1.信用额度是指甲方根据本合同为乙方提供的以个人信用为基础的贷款最高限额，乙方获得的额度并非是甲方对乙方的贷款承诺，甲方可根据乙方的贷款表现、资信情况、消费行为、贷款用途及其他甲方认为的有必要考量的相关因素对信用额度进行动态调整（调增、调减或调减额度为0）或冻结，且无需另行通知乙方。乙方在本合同签订时获得的信用额度为2500元，甲方对信用额度进行动态调整的，信用额度金额以甲方系统记录为准。信用额度期限自本合同签署之日起至2020年5月12日止。2.乙方可在信用额度及额度期限内进行现金提款或者信用消费。本合同项下每一笔贷款本金为乙方对应的提款金额或消费金额。3.现金提款是指乙方可通过甲方业务终端发起提款操作，在甲方验证乙方提交的提款指令及身份信息或手机验证码或交易密码或其他信息无误后，甲方将贷款本金直接支付至乙方指定的收款账户内。现金提款的还款规则为等额本息还款法，月利率为3%，利息起算时间为贷款发放之日。现金分期期数最长不超过12个月。4.本合同信用额度内贷款按月结账，账单日为每月13日，还款日为每月18日。5.若乙方逾期偿还期款，甲方有权自逾期之日起，以贷款本金余额计收罚息，直至清偿本息为止。罚息利率为本合同载明的贷款利率水平加收50%。6.乙方付至甲方账户的款项，按照如下顺序清偿各项债务：先到期的债务先偿还；多笔贷款的期限同时到期，乙方申请了提前还款的贷款合同优先偿还，剩余贷款合同按签署时间在前的先偿还；应还款项按照以下顺序依次清偿：贷款本金、印花税、利息、可选服务费、超次提款手续费、提前还款手续费、罚息、其他。7.败诉方承担对方为解决争议而产生的费用，包括但不限于诉讼费、公证费、调查取证费、差旅费、执行费、律师费等。8.乙方同意司法机关按照本合同附件一《法律文书送达地址确认书》的约定向乙方送达法律文书。陈克香的联系地址和户籍地为广东省河源市东源县曾田镇石湖村委会五小组37号。2018年5月13日，陈克香向马上金融公司申请现金提款2500元，马上金融公司于当日向陈克香指定收款账户发放贷款2500元。该笔借款分期期数为12个月，每期偿还本息251.15元。2018年10月19日，马上金融公司将陈克香的信用额度调增至3000元，并短信告知陈克香。2018年10月21日，陈克香向马上金融公司申请现金提款1400元，马上金融公司于当日向陈克香指定收款账户发放贷款1400元。该笔借款分期期数为12个月，第一期偿还本息132.25元，剩余每期偿还本息140.65元。2018年5月13日发放的借款，陈克香按约偿还了第1期至第6期即截至2018年11月18日全部借款本息，于2019年1月3日偿还借款本金30元、2019年1月6日偿还借款本金60元、2019年1月7日偿还借款本金10元、2019年9月29日偿还借款本金13.49元，此后未再还款，尚欠借款本金1247.07元。2018年10月21日发放的借款，陈克香按约偿还了第1期借款本息，从2018年11月19日起未再还款，尚欠借款本金1301.35元。前述尚欠两笔借款本金合计2548.42元。马上金融公司起诉后，本院按照《法律文书送达地址确认书》确认的联系地址和身份证登记住址向陈克香邮寄送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。另查明，2018年9月20日，马上金融公司与北京德恒（重庆）律师事务所签订《诉讼及仲裁委托代理框架协议》，马上金融公司委托北京德恒（重庆）律师事务所代理在贷款业务中发生的与借款人的诉讼案件，律师费以马上金融签发的《委托确认函》为准。2019年9月9日，双方签署《代理费用确认函》，约定马上金融公司委托北京德恒（重庆）律师事务所作为本案代理人，代理费用收费方式为固定收费，收取12000元。2019年11月12日，马上金融公司向北京德恒（重庆）律师事务所支付本案律师费12000元。本院认为，本案《个人信用额度贷款合同》系以数据电文形式生成的合同，虽然无当事人线下签章、签名，亦无线上电子签名，但双方关于授信额度、贷款利率、现金分期期数、收款账户等约定，与马上金融公司的贷款发放账户、金额以及陈克香的还本付息金额均能够相互印证，且结合安逸花产品的用户身份认证、贷款申请等具体贷款流程情况，足以认定《个人信用额度贷款合同》的真实性，故《个人信用额度贷款合同》合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。马上金融公司向陈克香发放本案两笔借款后，陈克香未按约还本付息，现借款期限均已届满，马上金融公司有权要求陈克香返还全部尚欠借款本金并支付利息、罚息。马上金融公司要求返还借款本金的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。马上金融公司要求以尚欠借款本金为基数，从2018年11月19日起至付清为止，按年利率24%计算利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于马上金融公司要求陈克香支付律师费12000元的诉讼请求，因马上金融公司主张的律师费远高于本案借款本息金额，超过了违约方在订立合同时可预见的损失范围，根据《重庆市律师服务收费管理办法》及本案的审理情况，本院酌情调整律师费损失为2000元。综上，马上金融公司的部分诉讼请求成立。依照《中华人民共和合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈克香于本判决生效之日起十日内向原告马上消费金融股份有限公司返还借款本金2548.42元，并支付自2018年11月19日起至付清之日止的利息和罚息（以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算，利随本清）；二、被告陈克香于本判决生效之日起十日内向原告马上消费金融股份有限公司支付律师费2000元；三、驳回原告马上消费金融股份有限公司的其他诉讼请求；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取91元，由被告陈克香负担。本判决为终审判决。审 判 员 吴克坤二〇一九年十二月五日法官助理 李云梦书 记 员 陈宗明