广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初8044号原告：中国建设银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥街繁华路41号。负责人：胡海，职务行长。委托诉讼代理人：黎神有，系广东强邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛嘉荣，系广东强邦律师事务所实习人员。被告：韩京霖，男，1990年3月1日出生，汉族，住贵州省水城县。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称建设银行番禺支行）与被告韩京霖信用卡纠纷一案，本院于2019年6月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行番禺支行的委托诉讼代理人黎神有到庭参加诉讼，被告韩京霖经本院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即清偿本金124915.8元及至全部款项还清之日止的利息、滞纳金和手续费（暂计至2019年3月31日，滞纳金和手续费为24471.13元，利息为14675.57元），合计164062.5元；2.判令由被告承担本案的诉讼费。法庭辩论结束前，原告建设银行番禺支行变更上述第1项诉讼请求为：判令被告立即清偿本金124454.39元及至全部款项还清之日止的利息、滞纳金（暂计至219年12月16日，滞纳金为27019.82元，利息为30137.98元），合计181612.19元。事实与理由：2016年12月13日，被告向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，申请表中的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条“使用”第9款约定被告在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。原告对被告不符合免息还款条件的交易款从自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金（滞纳金的标准为最低还款额未还部分的5%）。同时，协议第10款还约定被告使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除原告另有规定外，须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，原告自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。协议第五条“还款”第4款约定，若被告主动申请销户或要求停卡，或被告不履行债务，或被告信用卡被停卡，或被告出现本协议第八条第2款约定的任一情形及其他可能导致被告债务履行能力或信用程度降低时，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。此外，双方还约定争议解决的管辖法院为原告住所地法院。经审查后原告批准被告的申请办卡业务，卡号为:62×××67。但被告并未按照约定按时归还欠款，截止到2019年3月31日，被告己拖欠原告164062.5元，原告期间多次向被告催收欠款均未果。被告拖欠应还款，严重损害了原告的合法利益。为此，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定向人民法院提起诉讼，以维护原告的合法权益。原告起诉后，被告偿还了部分款项，故原告变更诉讼请求。被告韩京霖无答辩，亦未在举证期内提交证据。原告建设银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、欠款情况表、信用卡交易查询清单等证据，并于庭审出示了原件。本院依法组织当事人质证，被告韩京霖经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃对原告建设银行番禺支行提交的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院对原告建设银行番禺支行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月13日，韩京霖向建设银行番禺支行申请信用卡，并在中国建设银行龙卡信用卡申请表签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。该申请表后附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》对信用卡的使用作出如下约定：甲方（指申请人，下同）应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用。乙方（指建设银行番禺支行，下同）费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方信用卡及相关服务即应按照新的标准承担各类费用。甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方主卡贷记账户内计收，甲方承担还款责任。甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款金额（不含费用）乘以日利率计算，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。若甲方不履行债务或发生其他可能导致甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到齐，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准载明：还款滞纳金按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。经审核，建设银行番禺支行向韩京霖核发了卡号为62×××67的信用卡。建设银行番禺支行称该卡在使用过程中出现透支，并提供了欠款情况表、信用卡交易查询清单予以证实。建设银行番禺支行提供的欠款情况表显示，截至2019年12月16日韩京霖尚欠透支本金124454.39元、透支利息30137.98元、还款违约金27019.82元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。庭审中，建设银行番禺支行陈述上述信用卡领用协议中约定的滞纳金即违约金。本院认为，建设银行番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。建设银行番禺支行向韩京霖核发涉案信用卡后，韩京霖作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。建设银行番禺支行提供了欠款情况表、信用卡交易查询清单以证明韩京霖的信用卡发生透支，韩京霖对该证据未提出异议，亦未提供相反证据予以推翻，本院对上述证据予以采信。韩京霖持信用卡透支而未按照约定偿还欠款的行为已构成违约，故韩京霖应当承担偿还本金124454.39元给建设银行番禺支行的违约责任。建设银行番禺支行主张利息的请求，符合中国建设银行龙卡信用卡申请表及所附信用卡领用协议的约定，并且没有违反法律的规定，本院予以支持，利息暂计至2019年12月16日为30137.98元，自2019年12月17日起利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的标准计算至款项清偿之日止。人民银行通知取消信用卡滞纳金，并要求计收违约金应与持卡人通过协议约定，建设银行番禺支行在本案中未提交与韩京霖通过协议约定计收逾期还款违约金的证据，故建设银行番禺支行要求计收滞纳金亦或还款违约金的依据不充分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告韩京霖于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行偿还透支款本金124454.39元及利息（截至2019年12月16日利息为30137.98元，自2019年12月17日起利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的标准计算至款项清偿之日止）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3932元，由原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行负担585元，被告韩京霖负担3347元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  肖晓丹人民陪审员  梁少玲人民陪审员  彭凤霜二〇一九年十二月二十五日书 记 员  梁玉华