上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0106民初23649号原告：中国银行股份有限公司上海市普陀支行，住所地上海市静安区。法定代表人：柏京，行长。委托诉讼代理人：林卫红，上海九州丰泽律师事务所律师。被告：廖志明，男，1962年1月24日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。被告：夏振秀，女，1955年1月5日出生，汉族，户籍地上海市普陀区。原告中国银行股份有限公司上海市普陀支行与被告廖志明、被告夏振秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林卫红到庭参加诉讼。被告廖志明、被告夏振秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖志明、被告夏振秀归还欠款253,824.10元(包括透支本金208,320元，利息10,314.98元，分期付款手续费人民币26,040元及还款违约金9,149.12元)，上述金额暂算至2019年3月18日；2、判令被告廖志明、被告夏振秀支付相应的透支利息及还款违约金(计算公式：透支利息按每日万分之五的利率计算、还款违约金按每月最低还款额未还部分的5%，从2019年3月19日计算至本案判决生效日止)；3、判令被告廖志明、被告夏振秀支付原告律师费12,691.21元；4、判令被告廖志明、被告夏振秀承担本案一切诉讼费用。审理中原告变更第一项诉请为：判令被告廖志明、被告夏振秀归还欠款272,386.19元(包括透支本金208,320元，利息28,877.07元，分期付款手续费26,040元及还款违约金9,149.12元)，上述金额暂算至2019年8月15日；变更第二项诉请为：判令被告廖志明、被告夏振秀支付相应的透支利息(计算公式：透支利息按本金208,320元、利息28,877.07元及分期付款手续费26,040元的合计为基数按每日万分之五的利率从2019年8月16日计算至本案判决生效日止)。事实与理由：被告廖志明系原告发行的信用卡持卡人，卡号XXXXXXXXXXXXXXXX。被告廖志明使用上述信用卡过程中，向原告申请信用卡专项分期付款业务。被告夏振秀签署了《共同还款承诺书》，愿意与被告廖志明共同参与还款，与被告廖志明共同偿还每月应偿还的贷款本息。但被告廖志明使用上述卡后未按约定归还欠款，截止2019年3月18日合计拖欠253,824.10元，经原告多次催收无果，故涉诉。被告廖志明、被告夏振秀未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、中国银行股份有限公司上海市分行银行卡专项分期付款申请表；2、身份证、结婚证；3、信用卡专项分期付款协议书；4、共同还款承诺书；5、分期付款业务交易单；6、信用卡交易记录；7、律师聘请合同。两被告未向法庭出示证据。鉴于两被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证，本院对原告的陈述及提供的证据进行核实，经审理查明，本院认定事实如下：被告廖志明于2017年7月31日向原告申领专项分期付款信用卡，申请分期额度为250,000元，分期期数36期，申领用途为购买汽车。被告廖志明与被告夏振秀系夫妻关系，被告夏振秀签署共同还款承诺书，承诺与被告廖志明共同参与还款，与被告廖志明共同偿还每月应偿还的贷款本息。2017年8月14日，原告与被告廖志明签订《信用卡专项分期付款业务付款协议书》，约定被告廖志明作为原告发行的信用卡持有人(卡号：XXXXXXXXXXXXXXXX)，原告同意给予被告廖志明信用卡专项分期额度金额为250,000元，用途为个人非营运性汽车消费，手续费费率为12.5%，手续费金额31,250元，与本金一同分期缴纳。《信用卡专向分期付款业务付款协议书通用条款》第1.2条约定，……该持卡人对于信用卡项下专项分期额度的使用及因此所产生之持卡人应承担之相关手续费构成持卡人在信用卡项下的消费债务，持卡人应按照本协议有关规则确定的还款分期期数和每期还款金额按期向甲方偿付分期债务。第1.10条约定，手续费系持卡人办理本业务时按照本协议约定的方式以专向分期债务的一定比例向原告缴纳的费用；第4.10条约定，如果被告在账单上列明的到期还款日前没有还清每期分期债务以及循环额度项下之消费债务余额，原告将按日息万分之五的利率计收透支利息，并按月计收复息。以上全部利息由账单日起以实际欠款金额计算，至全部欠款还清为止；第7.1条约定，乙方出现以下情形之一即构成或者视为在本协议项下违约：乙方在信用卡项下发生还款逾期……；第7.2条约定，被告发生前款规定的违约时，原告有权分别或同时采取下列措施：……2.2宣布乙方在信用卡项下全部债务全部或者部分立即到期应付……2.5要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的催收费用、诉讼费用、律师费用等相关费用损失等。2017年8月16日原告向被告依约实时入账250,000元。后被告未按约归还本息。另查明：1.截至2019年8月15日，被告廖志明在信用卡专向分期项下的欠款本金为208,320元，拖欠逾期利息18,016.20元，手续费为15,661.56元。2.原告为实现债权，与上海九州丰泽律师事务所签订《聘请律师合同》，委托律师参与本案诉讼。本院认为，原、被告之间签订的《信用卡专向分期付款协议书》系双方的真实意思表示，合法有效。对于信用卡专向分期业务，虽然冠以信用卡业务的名称，但是从贷款的特定属性来看，又与一般信用卡消费的随意性有着本质区别，系争贷款用于给被告买车，贷款的使用目的具有特定性，故原、被告之间的专向分期业务应当认定为金融借款法律关系。原告依约发放贷款，被告未按约归还本息，显属违约。原告按约宣布贷款提前到期、要求其偿还剩余借款本金、支付手续费及逾期利息的诉讼请求，应予以支持。原告以公告送达之日即2019年8月15日为提前到期日，并无不当。对于信用卡专向分期项下的欠款本金208,320元，本院予以支持；对于依据12.5%的费率计算的手续费，本院认定为被告使用金融借款应当支付的正常利息成本，并以此为标准计算被告应当支付的期内利息，截至2019年8月15日，被告拖欠的期内利息金额为15,661.56元；对于日万分之五的透支利率，本院认定视为逾期利息的利率，并以此为标准计算被告应当支付的逾期利息，截至2019年8月15日，被告拖欠的逾期利息金额为18,016.2元。由于违约金并非金融借款合同项下可以计收的费用，本院不予支持。关于律师费，原告仅提供律师聘请合同，并未提供发票和支付凭证，本院认为该项费用尚未实际发生，待发生后原告可另行主张。被告廖志明与被告夏振秀系夫妻关系，且被告夏振秀就涉案款项签署过《共同还款协议书》，应对上述欠款承担共同还款责任。被告廖志明、被告夏振秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼,视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定之规定，判决如下：一、被告廖志明、被告夏振秀应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市普陀支行截至2019年8月15日止的信用卡欠款本金208,320元、期内利息15,661.56元以及逾期利息18,016.20元；二、被告廖志明、被告夏振秀应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市普陀支行自2019年8月16日起至判决生效日止以上述欠款本金及期内利息合计223,981.56元为基数按日万分之五的利率计收的逾期利息；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,576.16元，由原告中国银行股份有限公司上海市普陀支行负担元646.19元，由被告廖志明、被告夏振秀负担4,929.97元,于本判决生效之日起十日内履行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  钱佳妹审 判 员  林丽丽人民陪审员  戴正上二〇一九年十二月十日书 记 员  程昳皎附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。