吉林省吉林市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）吉02民初407号原告：吉林银行股份有限公司吉林汇通支行。负责人：王某。委托诉讼代理人：盛某，女。委托诉讼代理人：赵某，吉林恒正达律师事务所律师。被告：刘某，男，1958年9月9日出生，住吉林省吉林市。委托诉讼代理人：冯某，吉林丁凤礼律师事务所律师。被告：段某，女，1960年10月10日出生，住吉林省吉林市。被告：吉某。经营者：刘某，男，1958年9月9日出生，住吉林省吉林市。原告吉林银行股份有限公司吉林汇通支行（以下简称吉林银行汇通支行）与被告刘某、段某、吉某（以下简称富翔酒楼）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吉林银行汇通支行的委托诉讼代理人盛某、赵某，被告刘某及其委托诉讼代理人冯某，富翔公司的法定代表人刘某到庭参加诉讼。被告段某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。吉林银行汇通支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘某、段某共同偿还借款本金3020万元，利息1,265,641.48元，逾期罚息2,250.3元，复利230,221.24元，合计31,698,113.02元，本息暂计至2019年9月21日，此后利息计算至借款本息全部还清之日止；2.判决刘某、段某共同承担律师代理费4万元；3.判令吉林银行汇通支行对刘某、段某所提供的抵押房产拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；4.判令富翔酒楼对第一、二项诉讼请求承担连带保证责任。吉林银行汇通支行第一项诉讼请求庭审中变更为本金是3020万元，利息1,434,792.84元，罚息25,175元，复利30,259.85元，合计31,690,227.69元，以上本息暂计至2019年9月20日，此后利息计算至借款本息全部还清之日止。事实和理由：2017年3月7日，吉林银行汇通支行（贷款人）与刘某（借款人）及其配偶段某签定《小企业借款合同》。该合同约定：贷款人根据借款人的申请向借款人发放贷款人民币3100万元。借款期限为36个月，自2017年3月7日起至2020年3月6日止。借款用途为经营场所部分装修改造及采购食材。借款利率以中国人民银行公布的36个月/3年金融机构人民币贷款基准利率为基准利率，上浮50%，以发放日基准利率为准。结算方式：按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款本金的最后一期清偿日为付息日。逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%。挪用贷款罚息利率在借款利率基础上浮100%。不能按期支付利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，贷款逾期后按逾期利率计收复利。若遇中国人民银行调整上述基本利率，则自人民银行确定的调整日次年1月1日起，按照当年的基准利率浮动。借款支付方式为贷款人受托支付，即借款人授权贷款人直接将款项划入指定的交易对象账户（户名：吉林市恒亚商贸有限公司，开户行吉林环城农商行河南街支行，账号×××;赵泽源，开户行：吉林银行，账号×××)。还款方法为分期还款：第一年上半年还本金20万元、下半年还本金30万元；第二年上半年还本金30万元、下半年还本金40万元；第三年上半年还本金40万元，到期结清全部贷款。担保方式为：富翔酒楼提供保证，刘某、段某提供抵押。若借款人未按合同约定及时偿还借款本息的视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同及借款人与贷款人之间的其他合同立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放贷款本金、利息或其他应付款项，贷款人有权行使担保物权，有权要求保证人承担保证责任。2017年3月7日，吉林银行汇通支行（抵押权人）与刘某（抵押人）及其配偶段某签订《小企业抵押合同》，双方约定：为担保本合同所述主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有的列入《抵押物清单》的财产为抵押权人的债权设立抵押担保。抵押主债权包括本金、利息（法定利息、约定利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。合同附件《抵押物清单》显示抵押物情况：1.不动产（坐落于××区），房屋建筑面积314.29平方米，吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号。2017年3月7日，吉林银行汇通支行（抵押权人）与段某（抵押人）及其配偶刘某签订《小企业抵押合同》，双方约定：为担保本合同所述主合同项下债务的履行，抵押人自愿将其享有的列入《抵押物清单》的财产为抵押权人的债权设立抵押担保。抵押主债权包括本金、利息（法定利息、约定利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。合同附件《抵押物清单》显示抵押物情况：1.不动产（坐落于船营区南京街综合楼，单元号220204003006GB00004F00010010)，房屋建筑面积353.5平方米，吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号；2.不动产（坐落于××区，单元号220204003006GB00004F00010007)，房屋建筑面积1,302.97平方米，吉（2017)吉林市不动产权第XXXX号。3.不动产（坐落于××区，单元号220204003006GB00004F00010008)，房屋建筑面积1,302.97平方米，吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号。2017年3月7日，吉林银行汇通支行（贷款人）与富翔酒楼（保证人）签订《小企业保证合同》，双方约定：保证人愿意就主合同项下债务的履行向债权人提供保证。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债权履行期间届满之日起两年。上述合同签订后，在2017年3月8日，吉林银行汇通支行接受刘某的委托，依据其提款申请，将3100万元分别转账支付给刘某借款约定用途的交易对手赵泽源（开户行吉林银行，账号×××，金额1200万元）、交易对手吉林市恒亚商贸有限公司（开户行吉林环城农商行河南街支行，账号×××，金额1900万）。吉林银行汇通支行依约履行了全部贷款发放义务，刘某自2019年2月21日，不再履行还款义务，截止到2019年9月21日共拖欠本息（含罚息、复利）合计31,698,113.02元。经吉林银行汇通支行多次催收，未果。依据上述合同约定，刘某未依约按期偿还贷款，吉林银行汇通支行有权宣布双方签订的合同全部到期，并要求借款人立即偿还全部已发放贷款本金、利息或其他应付款项。借款人刘某、段某应当依法立即履行还款义务。吉林银行汇通支行依法对刘某、段某提供的抵押房产享有优先受偿权。富翔酒楼作为保证人应当对本案合同项下所涉借款本金、利息（含罚息、复利）及为实现债权的费用（律师费、执行费用等）承担连带保证责任。富翔酒楼辩称：1.吉林银行汇通支行起诉把段某列为被告与事实不符，段某没有在借款人处签字，只是在借款人配偶处签字，不是实际借款人。2.本借款合同不是真实的借款，是吉林银行为了完成工作业务让刘某配合其做的一套虚假贷款手续，实际上刘某并没有收到贷款，但却在该贷款过程中付出了几十万费用，并且刘某不认识委托支付的两名收款人，请法院依法查清该贷款事实，驳回吉林银行汇通支行起诉。刘某辩称，同富翔酒楼意见。段某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。段某未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证的权利。经审理查明：2017年3月7日，吉林银行汇通支行（贷款人）与刘某（借款人）签订《小企业借款合同》，约定刘某向吉林银行汇通支行借款3100万元，借款期限为36个月，即自2017年3月7日起至2020年3月6日止。借款利率以中国人民银行公布的36个月/3年金融机构贷款基准利率4.75%为基准利率上浮50%，即7.125%，逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%，即10.6875%。若借款人未按合同约定期限还款（包括被宣布提前到期），就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息，贷款到期日（含当日）前按照借款利率计收复利，逾期后按逾期罚息利率计收复利。借款的支付方式为贷款人受托支付，即借款人授权贷款人直接将款项划入指定的经销商、开户商或交易对象账号，户名吉林市恒亚商贸有限公司，账号×××，开户行吉林环城农商行河南街支行；户名赵泽源，账号×××，开户行吉林银行。结息方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日。还款方式为分期还款，第一年上半年还本金20万元，下半年还本金30万元；第二年上半年还本金30万元，下半年还本金40万元；第三年上半年还本金40万元，至期结清全部贷款。同时约定借款人未按合同约定及时偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同尚未偿还的贷款本息和其他应付款全部或部分立即到期，并要求借款人立即偿还全部已发放贷款本金、利息或其他应付款项。段某以配偶身份在借款合同中借款人配偶（签字）处签名。同日，刘某、段某分别与吉林银行汇通支行签订了《小企业抵押合同》，约定刘某以其名下坐落于吉林市××区不动产[产权证号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号，共有宗地面积1,473.71平方米，房屋建筑面积314.29平方米，分摊土地使用权面积60.71平方米]；段某以其名下3处不动产[1.产权证号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号，坐落于吉林市××区综合楼，共有宗地面积1,473.71平方米，房屋建筑面积353.5平方米，分摊土地使用权面积68.28平方米；2.产权证号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号，坐落于吉林市××区，共有宗地面积1,473.71平方米，房屋建筑面积1,302.97平方米，分摊土地使用权面积251.67平方米；3.产权证号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号，坐落于吉林市××区，共有宗地面积1,473.71平方米，房屋建筑面积1,302.97平方米，分摊土地使用权面积251.67平方米]为案涉借款提供抵押担保并办理了抵押登记。同日，富翔酒楼与吉林银行汇通支行签订《小企业保证合同》，约定为案涉借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款合同项下之债权，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间自主债权履行期间届满之日起两年。同时约定，主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。债权人既可以就其他物的担保或保证实现债权，也可以要求本合同的保证人承担保证债权。在担保期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔或单笔，一并或分别要保证人承担担保责任。2017年3月8日，刘某填写了吉林银行个人贷款提款申请书，申请于2017年3月8日，从刘某本人在吉林银行的贷款账号：×××，200081430100055账户中转出个人贷款资金3100万元，支付给吉林市恒亚商贸有限公司在吉林环城农村商业银行股份有限公司河南街支行×××账号中1900万元装修款，支付给赵泽源×××账号中1200万元购食材。同日吉林银行汇通支行将3100万元发放到刘某200081430100055的账户，后又按刘某的申请进行了受托支付。刘某本金的偿还情况是：2017年9月7日偿还20万元；2018年3月7日偿还30万元；2018年9月7日偿还5万元；2018年11月7日偿还25万元。刘某尚欠借款本金3020万元。截至2019年2月21日之前的利息，刘某已经结清。2019年2月22日以后，刘某未按月足额偿还利息，仅分别于2019年2月21日偿还650.67元，于2019年3月21日偿还204.41元。吉林银行汇通支行分别于2019年2月22日、2019年3月8日向刘某发送逾期贷款催收通知书。另查明:2019年8月20日，吉林银行汇通支行为本案诉讼委托吉林恒正达律师事务所指派律师代理本案诉讼，双方签订委托代理合同。吉林银行汇通支行于2019年11月14日向吉林恒正达律师事务所支付律师代理费4万元。以上事实有《小企业借款合同》《小企业抵押合同》《小企业保证合同》《吉林银行个人贷款支付委托书》《吉林银行个人贷款提款申请书》《小企业业务出账单》《个人借款凭证》历史交易明细表、逾期贷款本息计算表、逾期贷款催收通知书、委托代理合同、吉林增值税专用发票、律师代理费付款凭证等证据予以证明。本院认为，案涉《小企业借款合同》《小企业抵押合同》以及《小企业保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守。吉林银行汇通支行如约履行了3100万元贷款发放义务，刘某未能按期还本付息，按照《小企业借款合同》约定吉林银行汇通支行有权宣布借款提前到期，到期日应为刘某接到起诉状之日，即2019年10月1日。刘某构成违约，依法应当承担相应违约责任。吉林银行汇通支行向刘某主张偿还借款本金、利息、罚息、复利及律师代理费，具有事实和法律依据，本院予以支持，但刘某已支付的利息855.08元应予扣除。段某在《小企业借款合同》中借款人配偶处签字，且吉林银行汇通支行亦自认涉案借款的借款人为刘某，故段某不是涉案借款的借款人。但是，刘某自认涉案借款用于刘某、段某家庭共同经营的富翔酒楼,且是基于刘某、段某夫妻双方共同意思表示。因此，段某应对涉案借款承担共同偿还责任。刘某、段某以其名下的房屋为案涉借款提供抵押担保，抵押财产已经办理了抵押登记，抵押权设立，吉林银行汇通支行就该抵押财产依法享有优先受偿权。吉林银行汇通支行依据保证合同约定，向富翔酒楼主张连带保证责任，于法有据，应予支持。富翔酒楼承担保证责任后，有权向刘某追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，判决如下：一、刘某、段某于本判决生效后立即偿还吉林银行股份有限公司吉林汇通支行借款本金3020万元并支付利息（以3020万元为基数，自2019年2月21日至2019年3月7日，按年利率7.125%计算；以2980万元为基数，自2019年3月8日起至2019年9月7日止，按年利率7.125%计算；以2940万元为基数，自2019年9月8日起至2019年10月1日止，按年利率7.125%计算；上述利息减去此期间刘某已经偿还的利息855.08元。以40万元为基数，自2019年3月8日起至2019年9月7日止，按年利率10.6875%计算；以80万元为基数，自2019年9月8日起至2019年10月1日止，按年利率10.6875%计算；以3020万元为基数，自2019年10月2日起至实际给付之日止，按年利率10.6875%计算。以上一期结息周期累计欠付利息为基数，自2019年2月21日起至2019年10月1日止，按年利率为7.125%计收复利；以上一期结息周期累计欠付利息为基数，自2019年10月1日起至实际给付之日止，按年利率10.6875%计算）。二、刘某、段某于本判决生效后立即给付吉林银行股份有限公司吉林汇通支行律师代理费4万元。三、如果刘某、段某未按本判决第一、二项履行确定的给付义务，吉林银行股份有限公司吉林汇通支行有权对登记在刘某名下，坐落于吉林市××区不动产[产权证号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号，共有宗地面积1,473.71平方米，房屋建筑面积314.29平方米，分摊土地使用权面积60.71平方米]和段某名下3处不动产[1.产权证号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号，坐落于吉林市××区综合楼，共有宗地面积1,473.71平方米，房屋建筑面积353.5平方米，分摊土地使用权面积68.28平方米；2.产权证号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号，坐落于吉林市××区，共有宗地面积1,473.71平方米，房屋建筑面积1,302.97平方米，分摊土地使用权面积251.67平方米；3.产权证号：吉（2017）吉林市不动产权第XXXX号，坐落于吉林市××区，共有宗地面积1,473.71平方米，房屋建筑面积1,302.97平方米，分摊土地使用权面积251.67平方米]，经协商折价、依法拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、吉某对本判决第一、二项确定的刘某、段某的给付义务承担连带清偿责任。吉某承担责任后，有权向刘某、段某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费200,491元，由刘某、段某、吉某共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。审判长 王 浩审判员 郭立坤审判员 赵翠霞二〇一九年十二月十六日书记员 赵 鹏