广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初3073号原告：招商银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区东华二路38号102室。负责人：万进军。委托诉讼代理人：沈健、叶瑞欣，广东金硕律师事务所律师。被告：李健财，男，1964年9月16日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：麦金兰，女，1968年5月5日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告招商银行股份有限公司江门分行诉被告李健财、麦金兰金融借款合同纠纷一案。本院于2019年4月17日立案受理后，被告李健财在答辩期间提出管辖异议，经本院裁定驳回异议后，被告李健财不服提起上诉，江门市中级人民法院2019年11月27日作出维持裁定。本案依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司江门分行的委托诉讼代理人叶瑞欣到庭参加诉讼，被告李健财、麦金兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李健财向原告清偿借款本金59681.93元、借款利息3425.75元、罚息754.40元及复息160.92元(暂计至2019年1月5日,从2019年1月6日起借款利息、罚息及复息按涉案合同约定计算至本案贷款清偿日止)；2.判令被告李健财支付原告为本案支出的律师1921元;3.判令被告麦金兰对上述债务承担连带清偿责任；4.本案全部诉讼费用由李健财、麦金兰承担。事实和理由：2015年6月23日,被告李健财向原告递交《零售贷款申请表》，向原告申请零售贷款壹拾贰万元，另外被告麦金兰在申请表上借款申请人配偶签字栏处签字。2015年7月2日，原告与被告李健财签订编号为招银江个字第201501148号《个人授信协议》、招银江个字第201501148号《个人贷款借款合同》,约定：1.李健财向原告贷款120000元（大写：壹拾贰万元），用于综合消费，贷款期限为60个月，即从2015年7月3日起至2020年7月2日止；2.本合同还款方式采用委托扣款方式，扣款账号为62×××47，还款方式为按月结息还本，等额本息；3.本合同的执行利率采用浮动利率，以5.25％为基准利率上浮70.00％，即执行利率为年利率8.9250％，李健财逾期还款的，须再向原告支付未能偿还的到期贷款本金的罚息和未按时支付的利息的复息，罚息和复息均按日在本合同的执行利率水平上加收50％计收，直至贷款本息清偿完毕为止；4.若李健财存在未按本合同约定按时足额还本或付息等违约行为，原告有权宣布该合同提前到期，并收回贷款本息、扣收其在原告开立的银行账户的存款，且其还须承担原告为实现本案债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用；5.本案合同的争议解决方式为向原告所在地人民法院起诉等条款。2015年7月8日，原告依约向李健财发放贷款120000元，贷款执行年利率为8.750000%。但是李健财于2018年4月5日该期出现未按合同约定按时足额偿还贷款本息的违约行为。根据合同约定,原告于2018年6月13日宣布本案贷款到期。现被告李健财逾期不归还本息，被告麦金兰作为其配偶在相关申请文件上签字确认，该债务是发生在夫妻关系存续期间，因此可推定为夫妻共同债务，麦金兰应对该笔借款承担共同清偿责任。2018年7月30日，原告上级主管分行佛山分行委托广东金硕律师事务所代理该案，并签订代理协议，代理方式为全风险代理，按照实际收回的债权金额，以一定的律师费率计算律师费。截止至2019年1月5日，李健财已累计拖欠借款本息共计64023元，且另外其应支付招行江门分行需为本案支付的律师费用1921元。综上所述,李健财、麦金兰拒不还款的行为已严重损害招行江门分行的合法权益。原告在诉讼期间提交的证据有：李健财、麦金兰的身份证、结婚证、《零售贷款申请表》、招银江个字第201501148号《个人授信协议》、招银江个字第201501148号《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、贷款提前到期催收通知单、EMS快递单、欠款本息清单、流水、诉讼委托代理协议。被告李健财、麦金兰未作答辩。被告李健财、麦金兰在诉讼期间未提交证据。本院查明：2015年6月23日，被告李健财填写《零售贷款申请表》，向原告申请贷款120000元，贷款期限为60个月，用途为个人消费，李健财在“借款申请人签字栏”处签名，麦金兰在“借款申请人配偶签字栏”处签名。2015年7月2日，原告与被告李健财签订《个人授信协议》（编号为招银江个字第201501148号）、《个人贷款借款合同》（编号为招银江个字第201501148号）,约定：1.被告李健财向原告贷款120000元（大写：壹拾贰万元），用于综合消费，贷款期限为60个月，即从2015年7月3日起至2020年7月2日止，并对利息、罚息、复息进行了约定；2.被告李健财未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，被告应承担原告为实现债权而发生的律师费等费用。合同签订后，原告于2015年7月8日依约发放了贷款120000元。后被告李健财自2018年4月5日未能依约还款。截至2019年1月5日，被告尚欠原告借款本金59681.93元及利息3425.75元、罚息754.4元、复息160.92元。2019年4月10日，原告起诉至法院。另查，2018年7月30日，招商银行股份有限公司佛山分行（甲方）与广东金硕律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方委托乙方处理本案诉讼，约定采用全风险代理，甲方在代理期间内通过乙方代理实际收到现金后，才按本协议约定比例向乙方支付律师代理费等。庭审中，原告表示律师费尚未实际支付。再查，原告提供的被告李健财、麦金兰的结婚证显示两被告于1991年3月14日登记结婚。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告与被告李健财签订《个人授信协议》及《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约支付了借款，但被告李健财没有履行合同约定的还款义务，其行为已构成违约，原告请求被告清偿合同项下的欠款本金，合法有据，本院予以支持。关于借款的利息、罚息及复息的问题。由于被告李健财拖欠借款本金59681.93元未归还给原告，原告与被告李健财签订的《个人贷款借款合同》中约定了被告李健财如果没有按合同约定及时足额偿还贷款本息，原告有权按照《个人贷款借款合同》的约定向被告收取利息、罚息及复息等，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人贷款借款合同》的约定要求被告李健财支付拖欠借款本金59681.93元的利息、罚息及复息（截止至2019年1月5日利息为3425.75元、罚息754.4元、复利160.92元，之后按涉案合同的约定计算），合法有理，本院予以支持。关于原告请求的律师费赔偿问题。原告与李健财签订的《个人贷款借款合同》第25条约定被告需承担原告为实现债权而支付的律师费，但原告提供的《诉讼委托代理协议》表明，招商银行股份有限公司佛山分行与广东金硕律师事务所采取全风险代理，即通过广东金硕律师事务所代理实际收到现金后，才按本协议约定比例支付律师代理费，而本案涉案律师费尚未实际支付，故对于原告上述主张，理据不足，本院不予支持。关于被告麦金兰的民事责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”及第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案中，被告麦金兰在《零售贷款申请表》中“借款申请人配偶”签字栏处签名，表明其知悉本案债务的存在，因此原告要求被告麦金兰承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告李健财、麦金兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李健财、麦金兰应在本判决发生法律效力之日起十日向原告招商银行股份有限公司江门分行偿还借款本金59681.93元及支付相应利息、罚息、复息（包括截止2019年1月5日的利息3425.75元、罚息754.4元、复息160.92元，自2019年1月6日起的利息、罚息及复息按涉案合同约定的标准计算至欠款实际清偿之日止）；二、驳回原告招商银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1448.6元、保全费679.44元，两项合计2128.04元，由原告招商银行股份有限公司江门分行负担25元，由被告李健财、麦金兰共同负担2103.04元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  谭海明人民陪审员  刘长杰人民陪审员  黎剑樱二〇一九年十二月二十五日法官助理聂淑婷书记员何顺长