广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0302民初1217号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地桂林市中山中路24-1号，统一社会信用代码91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐子琳，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：凌英贤，女，1978年7月10日出生，汉族，住河北省保定市安新县。 被告：唐崧苡，男，1974年10月1日出生，汉族，住北京市西城区。 被告：桂林华夏经纬实业有限公司，住所地：桂林市七星区环城北二路58号彰泰澳洲假日18栋1-10号商铺，统一社会信用代码：91450300557227536A。 法定代表人：朱忠勇，该公司董事长。 委托诉讼代理人：甘永雄，该公司法务。 委托诉讼代理人：王国瑛，该公司法务。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告凌英贤、唐崧苡、桂林华夏经纬实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人莫迎春、唐子琳与被告桂林华夏经纬实业有限公司的委托诉讼代理人甘永雄到庭参加诉讼，被告凌英贤、唐崧苡经依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告凌英贤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告凌英贤、唐崧苡偿还借款本金572333.46元及利息、罚息（从2019年3月29日起，按中国人民银行基准利率上浮2%计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮2%后再上浮50％计收罚息）;3.判令被告凌英贤、唐崧苡偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费25893元及其他相关费用；4.判令由原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权；5.判令被告桂林华夏经纬实业有限公司对被告凌英贤、唐崧苡的上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任；6.判令本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2015年12月17日，被告凌英贤向原告申请个人住房借款，被告唐崧苡在申请书上以配偶身份签字确认，并出具承诺书，同意对该笔贷款承担还款责任。2015年12月30日，原告与被告凌英贤签订《个人住房（商业用房）借款合同》（下称“《借款合同》”）《借款合同》约定，原告向被告凌英贤提供购房贷款680000元，借款期限为240个月（2016年1月13日至2036年1月13日），被告凌英贤以等额本息还款方法，每月的13日向原告归还借款本息。被告凌英贤以其名下的坐落于桂林市七星区穿山东路房作为借款抵押担保，被告唐崧苡作为有处分权人签字同意。另外，《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告桂林华夏经纬实业有限公司为被告凌英贤的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。《借款合同》签订后，原告依约于2016年1月13日发放了贷款，但被告凌英贤自2018年9月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，被告桂林华夏经纬实业有限公司在2018年12月20日代被告凌英贤偿还21736.85元。根据《借款合同》第十六、十七、二十一、四十一条的约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。上述债务作为被告凌英贤与被告唐崧苡的夫妻共同债务，应由其二人共同承担还款责任，原告有权就抵押物优先受偿，同时有权要求桂林华夏经纬实业有限公司为被告凌英贤的全部债务承担连带保证责任。 被告桂林华夏经纬实业有限公司辩称：本案存在人的担保与物的担保，依据担保法规定，被告桂林华夏经纬实业有限公司作为人的担保应当在物的担保之外承担补充的连带责任。 被告凌英贤、唐崧苡未答辩亦未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告凌英贤、唐崧苡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 被告凌英贤与被告唐崧苡系夫妻。2015年12月17日，被告凌英贤向原告申请个人住房借款，被告唐崧苡在申请书上以配偶身份签字确认，并出具承诺书，同意对该笔借款承担连带还款责任。2015年12月30日，原告与被告凌英贤签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告凌英贤提供购房贷款680000元，借款期限为240个月，被告凌英贤以等额本息还款方法，每月的13日向原告归还借款本息。不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。另外，《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，被告桂林华夏经纬实业有限公司为被告凌英贤的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人己办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。2016年1月18日被告凌英贤以其桂林市七星区穿山东路房屋作抵押并向房产部门办理了不动产《预告登记》。《借款合同》签订后，原告依约于2016年1月13日发放了贷款，但被告凌英贤自2018年9月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息。被告桂林华夏经纬实业有限公司在2018年12月20日代凌英贤偿还21736.85元。截止2019年12月13日被告凌英贤的贷款余额（本金）为555333.48元，拖欠本金5666.66元、利息4614.13元、罚息88.99元。 另查明，原告为追索债权而支付律师费25893元。 本院认为，原告与被告凌英贤签订《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容符合法律规定，属有效合同。双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。原告依约发放贷款，已履行了贷款人的义务，被告凌英贤未按合同约定按期偿还借款，其行为已构成违约，因被告唐崧苡出具承诺书承诺同意偿还该笔贷款，属夫妻共同债务，其应承担连带还款责任，故原告要求解除与被告凌英贤签订《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告凌英贤、唐崧苡提前偿还借款本金，并支付原告利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”被告凌英贤以其坐落于桂林市七星区穿山东路房作抵押权预告登记并不产生物权效力，故原告要求对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。 《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告凌英贤承担原告为实现债权和抵押权而支付的全部费用，包括但不限于律师费、评估费、诉讼相关费用及其他相应费用，故，对原告要求被告凌英贤承担律师代理费的诉请，本院予以支持。对原告要求被告唐崧苡承担律师代理费的诉请，本院不予支持。 《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告桂林华夏经纬实业有限公司为被告凌英贤的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），因被告凌英贤用其房产作抵押，仅进行了预告登记并不产生物权效力，现被告桂林华夏经纬实业有限公司仍在保证期限内，尚未解除保证责任，故，对原告要求被告桂林华夏经纬实业有限公司对被告凌英贤的上述债务及本案诉讼费承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告凌英贤签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告凌英贤、唐崧苡偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金555333.48元及支付利息4614.13元和罚息88.99元（利息和罚息的计算方式：从2019年12月14日起，按中国人民银行基准利率上浮2%计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮2%后再上浮50%计收罚息）; 三、被告凌英贤偿付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索债权支付的律师费25893元； 四、被告桂林华夏经纬实业有限公司对被告凌英贤的上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费9782元、公告费750元，共计10532元（原告已预交），由被告凌英贤、唐崧苡、桂林华夏经纬实业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费9782元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  徐晓平 人民陪审员  杨林珍 人民陪审员  周 祥 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  韦 琳