安徽省肥西县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0123民初4694号 原告：安徽肥西石银村镇银行股份有限公司，住所地安徽省合肥市肥西县上派镇金寨南路与站前路交口西城国际一号楼，统一社会信用代码：913401005545939520。 负责人：张胜利，总经理。 委托诉讼代理人：吴刘翔，公司员工。 被告：江琪，女，汉族，1988年1月16日出生，现住上海市普陀区。 167561。 被告：王城，男，汉族，1985年12月20日出生，现住上海市普陀区。 00030。 原告安徽肥西石银村镇银行股份有限公司（以下至判决主文简称“肥西石银”）与被告江琪、王城金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告肥西石银委托诉讼代理人吴刘翔到庭参加诉讼，被告江琪、王城经本院公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告肥西石银向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告江琪、王城偿还贷款本金1620000元，截至2019年5月20日逾期利息及罚息共计82786.26元（截至2019年5月20日本金与逾期利息、罚息合计1702786.26元）并承担至本金付清之日止逾期利息及罚息；二、判令被告江琪、王城承担抵押担保责任；三、判令原告有权对拍卖、变卖被告江琪、王城所提供的抵押物的价款优先受偿；四、判令上述被告承担本案的诉讼费用等因被告违约所产生的费用。事实与理由：2017年6月26日，原告与被告江琪、王城签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》（合同编号：石银个（借）字第BC20170711000012号），合同约定贷款金额为人民币180万元整，支付方式为受托支付，付款方式为按月结息，到期还本。贷款期限自2017年6月26日至2019年6月25日，共计24个月。第一笔借款凭证（出账流水号BP20170711000013）约定偿还日期为2018年6月25日，借款金额为人民币18万元整，贷款月利率为7.3229‰，实行按日计息，按月计息，结息日为每月20日；第二笔借款凭证（出账流水号BP20170711000015）约定偿还日期为2019年6月25日，借款金额人民币162万元整，贷款月利率为7.3229‰，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日；个人借款合同规定借款人不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利率调整的1.5倍计算。上述合同签订后，原告按约履行放款义务，但被告江琪、王城自2018年6月25日至今未结清贷款本息，经我行多次催告未果。其中被告江琪、王城以上海市白丽路401弄124号403-5房产（产权证书编号：沪（2017）普字不动产权第011802号）提供抵押担保并办理了抵押登记（房地产他证：沪2017年普字不动产证明第07010264号）。根据原被告方签订的《个人借款合同》第八条违约责任第五项规定：采用按月还息方式，连续60天或累计3个月不按时支付利息的，甲方有权停止尚未发放的贷款；提前收回已发放贷款本息，解除合同；依法处置抵押物/质押物或要求保证人承担连带保证责任。依据原被告方签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《中华人民共和国合同法》、《民事诉讼法》等相关规定，原告享有追回本金及利息、罚息的权利及依法要求担保人承担连带保证责任，原告对被告抵押物通过诉讼、强制执行程序依法处分抵押物以其所得价款优先受偿。综上，原告为了使单位合法经济权益得到法律保护，故诉至法院，望判若所请。 江琪、王城经本院合法传唤未到庭，本院视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。 本院经审理认定事实如下：2017年6月26日，江琪、王城因资金短缺，与肥西石银签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》（合同编号：石银个（借）字第BC20170711000012号），合同约定贷款金额为人民币180万元整，贷款种类为中期贷款，贷款用途为店面装修，贷款期限为自2017年6月26日至2019年6月25日，共计24个月，支付方式为受托支付，付款方式为按月结息，到期还本。贷款期限自2017年6月26日至2019年6月25日，共计24个月。第一笔借款凭证（出账流水号BP20170711000013）约定偿还日期为2018年6月25日，借款金额为人民币18万元整，贷款月利率为7.3229‰，实行按日计息，按月计息，结息日为每月20日；第二笔借款凭证（出账流水号BP20170711000015）约定偿还日期为2019年6月25日，借款金额人民币162万元整，贷款月利率为7.3229‰，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日；个人借款合同规定借款人不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利率调整的1.5倍计算。被告王城承担共同清偿责任，肥西石银对江琪所提供抵押物享有通过诉讼、强制执行程序依法处分抵押物以其所得价款优先受偿的权利。上述合同签订后，原告按约履行放款义务。后江琪、王城偿还了18万元的本息，162万元借款的利息按期支付至2018年9月20日，2018年9月21日至2019年5月20日期间共计支付利息12909.39元，2019年6月25日后开始计算罚息。 江琪、王城以上海市白丽路401弄124号403-5房产（产权证书编号：沪（2017）普字不动产权第011802号）提供抵押担保并办理了抵押登记（房地产他证：沪2017年普字不动产证明第07010264号）。根据原被告双方签订的《个人借款合同》第八条违约责任第五项规定：采用按月还息方式，连续60天或累计3个月不按时支付利息的，甲方有权停止尚未发放的贷款；提前收回已发放贷款本息，解除合同；依法处置抵押物/质押物或要求保证人承担连带保证责任。同时肥西石银享有追回本金及利息、罚息的权利及依法要求担保人承担连带保证责任，肥西石银对江琪、王城抵押物通过诉讼、强制执行程序依法处分抵押物以其所得价款优先受偿。2017年7月3日，江琪、王城及肥西石银在上海办理公证手续，并出具（2017）沪东证经字第18713号公证书。被告江琪、王城自2018年6月25日至今未结清贷款本息，经肥西石银多次催收未果，以致成讼。 另查明，2011年8月6日，江琪与姜军辉登记结婚，2017年3月20日，江琪与姜军辉登记离婚，2017年3月23日，江琪与王城登记结婚。 上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的被告身份信息、借款合同、平安个人消费信贷保证保险保险单、交易明细查询表、代偿债务确认书等证据附卷佐证，经法庭审查，足以认定。 本院认为：肥西石银与江琪、王城签订的金融借款合同系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反相关法律规定，合法有效。江琪、王城分两笔向肥西石银银行借款18万元及162万元，共计18万元，其中18万元本息已经结清，下剩162万元至今未予偿还，对于肥西石银要求江琪、王城偿还162万元的诉请，本院予以支持。2018年9月21日至2019年5月20日期间利息为162万元×7.3229‰÷30天×277=109535.93元，扣除已经偿还的利息12909.39元，下剩应偿还利息96626.54元，合同约定个人借款合同规定借款人不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利率调整的1.5倍计算。本案中江琪、王城借款162万元应在2019年6月25日开始按照年利率13.18122%（7.3229‰×12个月×1.5）。故截至2019年6月24日，江琪、王城应支付本金162万元及利息96626.54元，2019年6月15日开始应以1620000元为基数按照年利率13.18122%计算利息至款清息止。江琪、王城与肥西石银签订的《个人借款合同》中第十三条第5项的明确约定，本合同债务履行期届满而甲方未受清偿或甲方解除合同而提前收回借款本息时，抵押人同本合同债务人成立即履行还款义务，甲方可以与抵押人协议以抵押物折价或者经抵押人同意，以变卖、拍卖抵押物所得的价款优先受偿；甲方与抵押人未达成协议的，甲方可以通过诉讼、强制执行程序依法处分抵押物并以其所得价款优先受偿。江琪、王城及肥西石银于2017年7月3日办理公证登记手续，故对于肥西石银要求江琪、王城承担抵押担保责任， 据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下： 一、江琪、王城于本判决生效之日起十日内向安徽肥西石银村镇银行股份有限公司支付本金1620000元、利息96626.54元及2019年6月24日之后利息（以1620000元为基数按照年利率13.18122%标准计算利息至款清息止）； 二、江琪、王城以上海市白丽路401弄124号403-5房产（产权证书编号：沪（2017）普字不动产权第011802号）对上述借款本息承担抵押担保责任； 三、安徽肥西石银村镇银行股份有限公司有权对拍卖、变卖江琪、王城所提供的对上海市白丽路401弄124号403-5房产（产权证书编号：沪（2017）普字不动产权第011802号）优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费20125元，由被告江琪、王城共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  唐世好 审 判 员  朱 敏 人民陪审员  唐巧慧 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  薛明玉 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。