广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初32261号原告：成传炳，男，1985年11月27日出生，汉族，身份证住址江西省九江市武宁县，被告：张鑫，男，1993年12月8日出生，汉族，户籍住址四川省崇州市，原告成传炳诉被告张鑫民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法由审判员梁美玲适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告成传炳到庭参加了诉讼。被告张鑫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告成传炳诉称，借贷宝是由成都借宝科技有限公司开发并运营的手机借贷应用程序，出借人与借款人可通过该平台达成借贷意向，原告、被告均为该平台会员。2016年2月9日，被告通过借贷宝平台发布借款要约，约定到期还本付息。原告于同日在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，确认出借给被告500元，贷款时间为2016年2月9日至2016年2月16日，年化利率为24%。同时，原告将此笔款项划至被告账户。被告贷款到期后未足额未归本息，经催促仍未还款，该行为己经构成严重违约，根据《中华人民共和国合同法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定，请求判令：1.被告向原告归还借款本金500元；2.被告向原告支付借款期间利息2.62元；3.被告向原告支付罚息（罚息2016年2月17日起按年利率24%计算至上述借款本息实际还清之日止）；4.本案受理费由被告承担。被告张鑫未到庭，但辩称，借贷平台是一个高利贷APP，是不合法的平台，现在借贷宝平台在苹果手机APP上已下架，借贷宝的年利息超过24%，不能接受原告提出的利息。经审理查明：借贷宝平台（××）及手机终端软件是成都借宝科技有限公司、人人行科技股份有限公司运营的互联网借贷服务平台，为个人和中小微企业的小额借贷提供撮合、登记、催收等服务。用户自主交易、自担风险，平台及相关方帮助催收，但不对债权人的本息收回提供承诺和保证。根据手机终端软件《用户注册协议》约定：使用人必须是中国公民，自注册之时及使用借贷宝服务的所有期间，使用人所提交的所有资料和信息（包括但不限于姓名、身份证号码、身份证正反面、手机号、手机通讯录、本人银行账户、电子邮件地址、联系电话、常住地址等各类地址、教育信息、工作信息、婚姻家庭状态、社交账号和其他个人身份信息）应是真实、准确、完整且是最新的；借贷宝的通知如以公示方式发出，一经在借贷宝公示即视为已经送达；具有专属性的通知将由借贷宝向使用人注册的手机号/终端设备发送手机短信、站内信息、APP远程推送信息，一经发送即视为送达；使用人一经点击同意本协议条款并按照借贷宝的流程成功注册后，本协议即发生法律效力，使用人认可电子文本形式的本协议效力并委托成都借宝科技有限公司专用服务器保管所有与本协议有关的书面文件和电子信息等。原告、被告均系借贷宝的实名注册会员。原告（甲方、出借人）、被告（乙方、借款人）、人人行科技股份有限公司（丙方）通过借贷宝平台签订协议编号为563502548873761395的《借出协议》，约定：借款金额500元；借款期限自2016年2月9日至2016年2月16日止；年化利率为24%；还款方式为借款期限届满后一次性偿还本金和利息；出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权存管银行将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人不得迟于协议约定的借款期限届满当日22：00将全部借款本息存入借支付账户，并不可撤销地授权，自还款日0:00起，人人行可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人支付账户；还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期以截至当日仍未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定利率计收利息；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还贷款本金为基数，及年化24%罚息利率计收罚息等。原告辩称借贷平台是一个高利贷APP，是不合法的平台，现在借贷宝平台在苹果手机APP上已下架，借贷宝的年利息超过24%的意见，但没有提供相应证据予以证实。庭审中，原告称被告自2016年2月16日出现逾期还款，根据原告提供的还款记录表及显示，被告无向原告清偿上述借款，涉案借款产生利息2.62元，罚息421.76元（罚息从2016年2月16日起按年利率24%为标准暂计至2019年9月27日止）。现原告认为被告未依约归还借款，诉至本院。以上事实，有《借出协议》、《补充协议》、借款记录、用户注册协议、用户注册信息、还款记录表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告、被告在借贷宝平台上自愿签订《借出协议》，该协议是双方真实的意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约通过借贷宝平台足额向被告交付借款，充分履行出借人义务，其合法权益应受法律保护。现原告主张被告未依约还本付息，被告未到庭就借款本金、还款情况进行答辩，现亦无证据推翻原告的陈述，故本院对原告的陈述及提交的证据均予以采纳。被告抗辩借贷宝平台是一个不合法的高利贷平台，现已在苹果手机APP上下架，借贷宝的年利息超过24%的意见，因没有证据证实，对其抗辩意见本院不予采信。现借款期限已经届满，原告要求被告偿还借款本金500元并支付利息2.62元、罚息（罚息自2016年2月17日起按年利率24%计算至上述借款本息实际还清之日止），符合《借出协议》的约定及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》之规定，故本院对上述诉讼请求均予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款之规定，判决如下：于本判决生效之日起五日内，被告张鑫向原告成传炳偿还借款本金500元并支付借款期间利息2.62元、罚息（罚息以500元为本金，按年利率24%的标准，自2016年2月17日起计付至上述借款本息实际还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告张鑫负担。上述案件受理费已经由原告成传炳预交，原告成传炳同意由被告张鑫在履行本民事判决时将其应承担的案件受理费直接支付给原告成传炳。本判决为终审判决。审判员  梁美玲二〇一九年十二月九日书记员  李嘉欣附：有关法律法规中华人民共和国合同法第一百零七条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定去支付逾期利息。中华人民共和国民事诉讼法第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。