安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0803民初2608号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市菱湖南路553号。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：祁文平，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐达武，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 被告：王兵，男，1974年1月7日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 委托诉讼代理人：戴恩梅（系王兵母亲），女，1950年10月14日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称：人保安庆公司）与被告王兵保险纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法由审判员周鑫适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保安庆公司的委托诉讼代理人徐达武，被告王兵的委托诉讼代理人戴恩梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保安庆公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王兵立即偿还原告人保安庆公司保险理赔款92262.76元。2、判令被告王兵按照每月1103.26元的标准支付原告人保安庆公司自2019年3月2日起至保险人理赔当日即2019年6月22日止保费，共计4413.04元；3、判令被告王兵以上述欠款总额为基数按照每日千分之一的标准支付原告人保安庆公司自2019年6月22日起至欠款还清之日止违约金；4、判令被告王兵承担原告为催收产生的律师费、交通费及其他费用；5、本案诉讼费用由王兵承担。 事实与理由：2019年1月2日王兵与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：王兵向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款95000元，借款期限自2019年1月2日起到2022年1月2日止，贷款利率为年利率7.125%，贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。王兵为该笔借款提供还款保障，于2018年12月4日向人保安庆公司为该笔贷款投保了《个人信用贷款保证保险》。双方约定：1、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、月保费为1103.26元；3、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。中国光大银行股份有限公司合肥分行依约向王兵发放贷款95000元，因王兵未按期偿还，2019年6月22日人保安庆公司向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔共计92262.76元，其中贷款本金90236.5元，贷款利息1958.69元，逾期罚息67.57元。原告理赔后，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行于2019年7月11日向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》，中国光大银行股份有限公司确认于2019年6月22日收到原告代偿款92262.76元，并同意于收到赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。原告为维护其合法权益，依法向上述被告追偿，现根据相关法律规定，特提起诉讼，请依法判决。 王兵辩称：王兵向银行贷款属实，王兵借款是为了做生意，王兵借的钱应当偿还，但是王兵一个月只有1900元的工资，每个月还要用钱吃药，现在经济困难。 本院经审理认定事实如下：2018年12月5日，王兵向人保安庆公司投保了个人信用贷款保证保险，双方签署了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥南七支行，贷款金额95000元，保险费39717.36元，保险金额105795.24元，每月保险费1103.26元，费率1.0428%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年1月2日，王兵与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：王兵向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款95000元，借款期限36个月，自2019年1月2日至2022年1月2日，贷款利率为年利率7.125％，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人未按时足额还款即为违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥分行于2019年1月2日向王兵发放了贷款95000元。因王兵未能按约还款，人保安庆公司于2019年6月22日向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔92262.76元。2019年7月11日，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行向人保安庆公司出具代偿债务与权益转让确认书，载明：贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201834080000000684保险单项下的代偿款92262.76元已于2019年6月22日收到。同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，王兵支付保费至2019年3月1日，人保安庆公司因本案诉讼支付律师代理费1000元。 本院认为，王兵与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、与人保安庆公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。中国光大银行股份有限公司合肥分行按约向王兵发放了贷款，王兵未能按约还款，导致保险事故的发生，人保安庆公司作为保险人根据约定于2019年6月22日向被保险人中国光大银行股份有限公司合肥南七支行进行了保险理赔，人保安庆公司在其赔偿的金额范围内对王兵享有追偿权，故对人保安庆公司主张王兵偿还保险理赔款92262.76元的诉讼请求，依法予以支持；根据保险单约定，王兵应按每月1103.26元的标准支付保险费用，王兵仅支付保险费至2019年3月1日，故王兵还应按每月1103.26元的标准支付人保安庆公司自2019年3月2日至2019年6月21日止的保险费；双方虽在保险单中对违约金有约定，但保单中载明的是投保人未归还全部赔偿款项，则视为违约，且双方约定的违约金日千分之一明显过高，本院依法予以调整，故对人保安庆市分公司主张的违约金本院认定以理赔款92262.76元为基数，按月利率1%计算；因双方在保险单中对理赔及催收产生的费用有明确约定，故对人保安庆公司主张王兵支付律师代理费1000元的诉讼请求，依法予以支持；人保安庆公司主张王兵支付交通费及其他费用，未能提交证据证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王兵于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司保险理赔款92262.76元及违约金（违约金以保险理赔款92262.76元为基数，自2019年6月22日起至保险理赔款实际清偿之日止，按月利率1%的标准计算）； 二、被告王兵于本判决生效后十日内按每月1103.26元的标准支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司自2019年3月2日至2019年6月21日止的保险费； 三、被告王兵于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司律师费1000元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费2217元，减半收取为1108.50元，由被告王兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  周鑫 二〇一九年十二月二十一日 书记员  江苏 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予 以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 三、最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。