成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初7529号 原告：中国银行股份有限公司成都武侯支行，住所地成都市武侯区一环路南三段45号。 负责人：周国华，行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：陈玉芳，女，1986年11月14日出生，汉族，住四川省攀枝花市西区。 原告中国银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称中国银行武侯支行）与被告陈玉芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月6日公开开庭进行了审理。中国银行武侯支行的委托诉讼代理人吴婷婷到庭参加诉讼，陈玉芳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈玉芳归还贷款剩余本金434362.82元、利息、罚息【截至2019年12月5日止的利息为9355.58元、罚息为439.31元，之后的利息以剩余贷款本金为基数，按照公积金贷款利率执行，采用的是浮动利率方式；罚息以到期未归还的部分（包括本金、利息），按照贷款利率水平上加收50%执行；利息、罚息均分别计算至清偿之日止】；2.判令陈玉芳承担中国银行武侯支行为实现债权而产生的律师费34947元；3.判令中国银行武侯支行对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：陈玉芳于2015年8月21日向中国银行武侯支行贷款500000元用于按揭购买住房一套，陈玉芳以该贷款所购房屋作抵押担保，并与中国银行武侯支行签订《中国银行股份有限公司四川省分行个人房屋公积金（组合）贷款合同》，该合同对借款期限、利息、罚息、违约责任等进行了约定。截至2019年5月29日，陈玉芳已连续三期未向中国银行武侯支行归还贷款，已构成违约。中国银行武侯支行向陈玉芳发出了《提前结清贷款通知书》，要求其一次性归还剩余贷款，但陈玉芳至今未实际履行。 陈玉芳未作答辩。 中国银行武侯支行提交了《中国银行股份有限公司四川省分行个人房屋公积金（组合）贷款合同》、借款借据、《提前结清贷款通知书》、邮单、回执、房屋信息查询记录、贷款已还款明细清单、《委托代理合同》、发票等，陈玉芳未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，上述证据符合证据形式，本院对中国银行武侯支行所举示证据依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2015年8月21日，中国银行武侯支行（贷款人）与陈玉芳（借款人）、成都安坚商贸有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司四川省分行个人房屋公积金（组合）贷款合同》，约定：个人住房贷款金额为500000元，所购房屋地址为成都市武侯区晋康路（街）179号1楼3单元601号房产，贷款期限20年；本合同项下公积金贷款利率和计息方法按照人民银行有关规定执行，公积金贷款利率为3.5%，利息从放款之日起计算并按月结息，每月的21日为结息日和付息日，若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日，每年的1月1日重新定价一次；在本合同签订的日利率水平下，采用等额本息还款法，借款人每期还本息金额为2900元；关于罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率÷360；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，若借款人连续三个还款期或累计六个还款期没有偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，并对抵押物进行处置，抵押人将放弃抗辩权，处置抵押物所得款项除交缴法定税费外，将优先用于偿还借款人应付贷款人的贷款本息、罚息及其他费用；担保范围包括贷款本息、违约金、律师费等；因本合同履行及争议解决发生的律师费等费用由借款人承担。 2015年8月21日，中国银行武侯支行向陈玉芳发放贷款500000元。 2019年5月6日，中国银行武侯支行与陈玉芳办妥位于成都市武侯区房屋［川（2019）成都市不动产权第0138886号］的抵押登记手续。 陈玉芳从2019年3月起未按约定时间足额支付贷款本息。2019年6月21日，中国银行武侯支行向陈玉芳的户籍所在地、贷款所购房屋所在地邮寄了《提前结清贷款通知书》，宣布贷款本息提前到期。邮寄结果为他人签收。 截至2019年5月29日的《贷款已还款明细清单》显示：陈玉芳尚欠本金434362.82元、利息2446.61元、拖欠本金的罚息25.76元、应收利息的罚息为12.67元。 截至2019年12月5日的《贷款已还款明细清单》显示：陈玉芳尚欠本金434362.82元、利息9355.58元、拖欠本金的罚息278.41元、应收利息的罚息160.90元。 中国银行武侯支行为本案花费律师代理费34947元。 本院认为，中国银行武侯支行与陈玉芳签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人房屋公积金（组合）贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。陈玉芳在取得借款后，应当按照合同的约定如期还款，逾期未还款，应当承担合同约定的违约责任。《中国银行股份有限公司四川省分行个人房屋公积金（组合）贷款合同》约定借款人逾期还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的基数包括应付未付利息。根据查明的事实，截至2019年12月5日，陈玉芳尚欠本金434362.82元、利息9355.58元、罚息439.31元（拖欠本金的罚息278.41元＋应收利息的罚息160.90元），陈玉芳应予支付。中国银行武侯支行已宣布贷款本息提前到期，结合中国银行武侯支行的主张以及合同约定，2019年12月5日之后应按逾期贷款罚息利率（利息利率的基础上加收50%）计收利息至实际还清贷款本金止，利息利率根据合同约定的浮动利率进行确定，合同约定的贷款利息利率为中国人民银行公布施行的五年以上住房公积金利率（每年1月1日重新定价一次）。中国银行武侯支行要求2019年12月5日之后分别计算利息、罚息，且分别计算的基数均包括未还本金，该诉讼请求与约定不符，本院不予支持。中国银行武侯支行要求陈玉芳支付律师费，符合双方约定，本院予以支持，但上述律师费过高，本院酌情调整为23000元。陈玉芳以其位于成都市武侯区房屋对本案借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对中国银行武侯支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈玉芳于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司成都武侯支行借款本金434362.82元； 二、被告陈玉芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都武侯支行利息、罚息[截至2019年12月5日止的利息9355.58元、罚息439.31元；从2019年12月5日起至实际还清借款之日止按罚息利率计收利息，计算方式为：以借款本金434362.82元以及应付未付利息9355.58元为基数，按中国人民银行公布施行的五年以上住房公积金贷款利率（在每年1月1日重新定价一次）加收50%的标准以实际逾期天数计算]； 三、被告陈玉芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都武侯支行为实现债权而花费的律师费23000元； 四、原告中国银行股份有限公司成都武侯支行有权对被告陈玉芳名下位于成都市武侯区房屋［川（2019）成都市不动产权第0138886号］以折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款在本判决第一、二、三项确定的债权限额内优先受偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8377元，由被告陈玉芳负担8197元，由原告中国银行股份有限公司成都武侯支行负担180元；保全费2704元、公告费300元，以上共计3004元，由被告陈玉芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  车小娇 人民陪审员  蒋裔鸣 人民陪审员  王焕菊 二〇一九年十二月六日 书 记 员  李 越