江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初7061号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。主要负责人：唐继国，总经理。委托诉讼代理人：夏斌，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何玉强，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。被告：**，男，1978年7月21日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安财险江苏分公司）与被告**保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险江苏分公司的委托诉讼代理人夏斌到庭参加诉讼。被告**经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.被告**向原告平安财险江苏分公司偿付理赔款50433.35元，其中包括本金49655.63元，利息772.21元、罚息5.51元；2.被告**向原告平安财险江苏分公司支付逾期保费4533.33元；3.被告**向原告平安财险江苏分公司支付自2016年9月26日起至款项还清之日止以保险理赔款50433.35元为基数按年利率24%标准计算的违约金；4.被告**向原告平安财险江苏分公司支付律师费1200元；5.本案诉讼费用由被告**负担。事实和理由：2014年11月，**与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署编号X00989522的《个人小额消费贷款合同》，约定**向平安银行南京分行借款100000元，借款年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，**就该笔借款以平安银行南京分行为被保险人向平安财险江苏分公司投保信用保证保险，并与平安财险江苏分公司签署保单号为11094102600001669631的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率1.70%。2014年11月6日，平安银行南京分行按约向**发放贷款100000元。**自2016年7月6日开始未按约履行还款义务。平安财险江苏分公司于2016年9月26日按保险合同约定向平安银行南京分行支付理赔款50433.35元，平安银行南京分行向平安财险江苏分公司出具《代偿债务确认书》。理赔后，平安财险江苏分公司根据保险合同约定多次向**催收无果，故诉至法院。被告**未作答辩。原告平安财险江苏分公司围绕诉讼请求依法提交《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、平安个人贷款保证保险投保单及保险单、保险条款、代偿债务确认书、交易明细截图。对平安财险江苏分公司提交的证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月29日，**向中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）投保平安个人贷款保证保险。2014年10月31日，平安财险公司出具保险单，**在该保险单上签字确认，保险单载明：被保险人为平安银行南京分行，保险金额118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.70%，每月保费1700元。同时，保险单特别约定载明：投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2014年11月6日，平安银行南京分行（贷款人）与**（借款人）签订编号X00989522的《个人小额消费贷款合同》，约定：**向平安银行南京分行借款100000元用于装修+购家私电器，借款期限36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借据/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准；按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；贷款期限内遇中国人民银行贷款基准利率调整的，平安银行南京分行按调整后的基准利率依上述浮动比例对借款利率按季度进行调整，调整日为贷款发放约每顺延三个月的结息日；遇基准利率多次调整的，平安银行南京分行按调整日最新的基准利率进行相应调整，如果中国人民银行调整基准利率浮动范围，使得上述约定的贷款利率低于中国人民银行规定的利率下限时，则贷款利率调整为中国人民银行规定的利率下限；还款方式为按月等额还本付息；**任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，平安银行南京分行从逾期之日起对逾期金额按照贷款利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；**应承担平安银行南京分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。同日，平安银行南京分行按约向**指定账户发放贷款100000元，个人贷款出账凭证载明：贷款金额100000元，贷款年利率8.61%，贷款期限36个月，起贷日为2014年11月6日，到期日为2017年11月6日，每月保费为1700元。**自2016年7月6日起未足额按约还款及支付保费。2016年9月26日，平安财险江苏分公司向平安银行南京分行支付理赔款50433.35元，其中借款本金49655.63元，利息772.21元、罚息5.51元。同日，平安银行南京分行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》，确认收到案涉代偿赔款50433.35元。本案审理过程中，平安财险江苏分公司主张**尚欠逾期保费4533.33元。本院认为，**以平安银行南京分行为被保险人向平安财险公司投保，平安财险公司向**出具平安个人贷款保证保险保险单表示愿意承保，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。平安财险江苏分公司系平安财险公司下属分支机构，有权根据平安财险公司的授权行使案涉保险合同项下的全部权利。**向平安银行南京分行借款100000元，未按约定还款，平安财险江苏分公司经平安财险公司指示按约向平安银行南京分行支付理赔款50433.35元，根据保险合同约定，**需向平安财险江苏分公司归还全部理赔款项和未付保费。**在理赔30天后仍未还款，根据保险合同约定，其行为已构成违约，平安财险江苏分公司主张**从理赔当日开始以尚欠全部款项为基数支付违约金，符合双方约定。合同约定的违约金以**尚欠全部款项为基数，按每日千分之一计算，平安财险江苏分公司自行调整为按年利率24%的标准主张违约金。平安财险江苏分公司作为保险公司，其针对本案所涉保险合同已按约定收取保险费用，平安财险江苏分公司未举证证明**迟延偿付保险金给其造成的损失数额。平安财险江苏分公司主张的违约金计算标准过高，本院酌定违约金自2016年9月26日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。平安财险江苏分公司主张的超出部分违约金，本院不予支持。根据保险合同约定，**应当按约支付保费，平安财险江苏分公司要求**支付逾期保费4533.33元，合法有据，本院予以支持。关于平安财险江苏分公司要求**支付律师费1200元的诉讼请求，对此，本院认为，双方订立的保证保险合同并未明确约定催收产生其他费用的范围，律师代理费亦非催收过程必然产生的费用，且平安财险江苏分公司未提供证据证明律师费已实际产生，故平安财险江苏分公司的该项主张，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告**于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司保险理赔款50433.35元及违约金（以50433.35元为基数，自2016年9月26日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的同期同档贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告**于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司逾期保费4533.33元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2035元，财产保全费914元，公告费600元，合计3549元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担696元，被告**负担2853元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  陈学明人民陪审员  徐 玥人民陪审员  沙 黎二〇一九年十二月十九日见习书记员  孔凡燕