河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0725民初3109号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地：新乡市和平大道（南）22号。统一社会信用代码：91410700872937220T。负责人：袁英杰，任副总经理（主持工作）。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：师同康，河南瀛汉律师事务所实习律师。被告：李升军，男，1980年7月9日出生，汉族，住。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称人保财险新乡公司）诉被告李升军信用保险合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告人保财险新乡公司委托诉讼代理人施文云到庭参加诉讼，被告李升军经本院依法公告送达开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告人保财险新乡公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付理赔款67032.1元、逾期保费5190.13元；二、判令被告向原告支付违约金28744.44元（违约金以保险理赔款及保费之和72222.23元为基数，自2018-7-4起按照日千分之一的利率标准暂计至2019-8-6，实际主张至款项还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为100966.67元；三、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2017年8月15日，被告与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签署个人担保借款合同，约定被告向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款80000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1415.49元，保费按月交付。合同签订后，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。因被告未按合同约定履行还款义务，原告于2018-7-4依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计67032.1元（包括本金65665.04元、利息1318.57元、罚息48.49元、复利0元）。被告尚欠保费5190.13元。同时，根据保险合同约定：“保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”为维护自身合法权益，特诉至贵院，恳请贵院依法判如所请。被告李升军未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。为支持其诉讼请求，原告提交如下证据：证据一，中国光大银行个人贷款合同、借据各一份，证明被告与中国光大银行股份有限公司签订了借款合同，贷款人中国光大银行股份有限公司按照合同约定向借款人发放了贷款，借款合同第2页第六条贷款先决条件第四款约定：借款人需要购买贷款担保保险，并将光大银行作为保险受益人；第4页第十二条违约事件及措施第四款约定：若借款人违约，贷款人有权行使或实现担保权利。证据二，中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、保险单、保险条款、××声明书各一份，证明被告作为××在中国人民财产保险股份有限公司投保了个人借款保证保险，在投保单等文件上的签名均为××本人所签，并对投保单、保险条款等内容已明确知悉。保险条款中保险责任（第五条）约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。保险单中载明：赔偿等待期为80天，并明确约定：(1)保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；证据三，消费信贷对账单一份，被告还款情况及原告代偿情况；证据四，代偿债务确认书，证明原告已经如约履行了保证责任。被告李升军未提交证据。根据证据认证规则，原告提交的证据符合合法性、客观性、关联性要件，能够证明案件事实，被告缺席庭审，视为放弃对原告提交的证据发表质证意见的权利，对原告提交的证据本院予以认定。根据本院认定的有效证据及当事人庭审陈述，可以确定以下案件事实：被告李升军于2017年8月11日在郑州与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人借款合同（无担保条款）》，约定被告李升军因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款80000元，贷款的期限为36个月，贷款利率为年利率6.65%，还款方式为等额还本付息。2017年8月15日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行向被告李升军发放了贷款80000元，根据双方合同约定，被告李升军应当从2017年9月15日起按照等额本息的方式偿还贷款，每月偿还本息2457.39元。2017年8月11日，原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司为被告李升军的借款出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告为李升军向光大银行的借款提供担保，每月保费为1415.49元，赔偿等待期为80天。还约定：(1)保险人赔偿后，××需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，××仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于××违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告李升军收到借款之后按照约定支付了七期借款本息及保费，之后未再支付过借款本息及保费，原告于2018年7月4日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付理赔款67032.10元（包括借款本金65665.04元、利息1318.57元、罚息48.49元）。本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：担保人在承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告李升军为生产生活需要向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行借款80000元，原告为该笔借款提供了担保，被告李升军未按照约定偿还借款，原告履行了担保责任，代李升军偿还了借款本息共计67032.10，根据上述法律规定及原被告的约定，上述款项被告李升军应当偿还给原告，原告的该部分诉讼请求具有事实根据及法律依据，本院依法予以支持。根据原被告的约定，在被告李升军逾期还款至原告履行代偿义务期间被告李升军还应当支付相应的保费，根据李升军逾期情况，其还应支付原告逾期保费5190.13元。关于原告主张的违约金，其约定从代偿之日2018年7月4日按照日千分之一支付至还清之日，庭审中其要求按照年利率24%支付，其请求符合法律规定及双方约定，应予支持。但其代偿的款项中包括利息1318.57元、罚息48.49元，该部分费用不应再重复计算利息。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李升军于本判决生效后十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司代偿款67032.1元及逾期保费5190.13元，并自2018年7月4日起以70885.17元为基数按照年利率24%支付原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司利息直至全部本金还清之日止；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费2319元及公告费560元，由被告李升军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向新乡市中级人民法院预交上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉权利。审 判 长  卢 健审 判 员  岳文娟人民陪审员  赵建双二〇一九年十二月二十三日书 记 员  夏潇潇