四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1602民初7260号 原告：唐治成，男，生于1965年6月2日，汉族，住四川省岳池县。 原告：刘玉珍，女，生于1968年2月10日，汉族，住四川省岳池县。 二原告共同委托诉讼代理人：罗君，四川良众律师事务所律师。 二原告共同委托诉讼代理人：蒋友波，四川良众律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市。 负责人：曾继强，总经理。 委托诉讼代理人：张红军，四川爱众律师事务所律师。 原告唐治成、刘玉珍与被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称广安财保公司）保险纠纷一案，本院于2019年10月22日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告唐治成、刘玉珍的委托诉讼代理人罗君，被告广安财保公司的委托诉讼代理人张红军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告唐治成、刘玉珍向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即赔付原告唐治成保险赔偿款人民币50000元；2、请求依法判令被告立即赔付原告刘玉珍保险赔偿款人民币10000元；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告在被告处购买了驾驶人员意外伤害险和车上人员责任险（司机、乘客）。2017年10月20日，原告唐治成驾驶二轮摩托车并搭乘刘玉珍与案外人颜某某驾驶的川XAQ***轻型货车相撞，造成两车受损及原告唐治成、刘玉珍受伤的交通事故。事故发生后交通警察支队出具事故认定书，认定颜某某、唐治成承担同等责任，原告刘玉珍无责任。治疗终结后，四川某某司法鉴定所出具鉴定意见，原告刘玉珍构成十级伤残，唐治成构成九级伤残。随即原告向被告申请理赔。被告在办理理赔时，告知需经交通事故理赔后，才能处理驾驶人员意外伤害保险及车上人员责任险的理赔事宜。经原告起诉，交通事故案件已经由法院判决。后因双方未能达成一致意见，原告为维护自身合法权益诉至本院，请支持其诉讼求。 被告广安财保公司辩称，保险合同是双方建立的，合同具有相对性，刘玉珍不是本案的适格原告；对于车上人员责任保险都有免赔率，因为唐治成没有购买不计免赔，故按照合同约定他公司应当进行部分免赔，免赔金额的比例是8%；对意外保险，他公司已经将条款进行了交付并告知，应按保险合同的约定承担理赔责任，保险合同上面明确约定了唐治成的伤残等级应当人身保险伤残评定标准进行评残，在本案当中原告方即没有提供唐治成的伤残鉴定书，也没有按照保险合同上面的标准进行评残，原告方应当承担举证不力的责任；如果原告评定的伤残等级构成了十级，保险金额应当乘以10%，这符合保险理赔。综上，请求法院结合他方出示的证据以及答辩意见依法认定。 经审理查明：原告唐治成于2017年5月18日向被告广安财保公司投保了机动车驾驶人员车上人员险和意外伤害保险。车上人员险（司机）保险金额10000元、车上人员险（乘客）保险金额10000元。意外伤害险保障项目：意外身故、残疾给付，保险金额40000元。保险期间自2017年5月20日零时起至2018年5月19日24时止。 2017年10月20日，唐治成驾驶川XM****号摩托车搭乘刘玉珍从广安市城南某某商场出发沿某某路、某某大道、某某大道往某某工地方向行驶，该车行驶至某某大道与某某路交叉路口时，因不按规定让行与颜某某驾驶的川XAQ***轻型货车相撞，造成两车受损及唐治成、刘玉珍受伤的道路交通事故。经广安市公安局交警支队某某大队认定，唐治成、颜某某承担本次事故的同等责任，刘玉珍不承担责任。 事发后，原告刘玉珍被送往广安市某某医院住院治疗，在该院住院66天，用去住院医疗费37441.74元。2018年5月29日，原告刘玉珍的致残程度经四川某某司法鉴定所出具的川求实鉴【****】临鉴***号法医学鉴定意见书评定为十级。2018年6月8日，广安某某司法鉴定中心出具广世司鉴【****】临鉴字第***号司法鉴定意见书，刘玉珍后续治疗费评估为11000元。后经法院委托四川某某司法鉴定所进行司法鉴定。四川某某司法鉴定所出具川博宇鉴【****】临鉴字第****号法医学鉴定意见书，鉴定意见：1、被鉴定人刘玉珍的致残程度为十级；2、被鉴定人刘玉珍的后续治疗费共计约10000元。 原告唐治成被送往广安市某某医院治疗，在该院住院137天出院，用去住院医疗费69269.84元，门诊医疗费3911.45元。唐治成出院后，于2018年10月22日委托广安某某司法鉴定所对其伤残等级进行鉴定。同月24日，广安某某司法鉴定所出具鉴定意见：唐治成遭遇交通事故致右下肢损伤为伤残九级。 2018年11月5日，原告唐治成诉颜某某、中国大地财产保险股份有限公司广安中心支公司（大地财保公司）机动车交通事故责任纠纷案，经本院（****）川1602民初***号民事判决，确定原告唐治成的各项损失为：医疗费83604.86元、护理费16087.55元、住院伙食补助费9420元、营养费3140元、误工费46165.34元、交通费300元、残疾赔偿金143823.2元、精神损害抚慰金5000元、残疾器具费（轮椅、拐杖等）480元、摩托车损失1600元，共计人民币309620.95元。现交通事故损害赔偿案已处理终结。 2018年7月9日，原告刘玉珍诉颜某某、中国大地财产保险股份有限公司广安中心支公司（大地财保公司）机动车交通事故责任纠纷案，经本院（****）川1602民初****号民事判决，确定原告刘玉珍的各项损失为：医疗费（门诊费）37441.74元；护理费6762.92元；误工费21917.42元；营养费1320元；住院伙食补助费3960元；残疾赔偿金61454元；精神损害抚慰金2500元；后续治疗费确定为10000元；交通费400元。共计人民币145756.08元。现交通事故损害赔偿案已处理终结。 本次事故发生在保险期间内。发生交通事故时，该车由唐治成驾驶。同时，唐治成与刘玉珍系夫妻关系。 另查明，广安财保公司《机动车驾驶人员意外伤害保险条款》第2.1条（保障内容）规定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其身故、残疾或支出医疗费用的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额。第2.1.2条（残疾保险责任）规定：在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（释义见8.3，简称评定标准）所列伤残程度之一的，保险人按评定标准所对应的伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。第2.1.3条（意外医疗保险责任）规定：对于被保险人在每次意外伤害中所支出的必要且合理的，符合本保险合同签发地政府颁布的基本医疗保险报销范围的医疗费用，保险人在扣除社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）已经补偿或给付部分以及本保险合同约定的免赔额后，对其余额按本保险合同约定的给付比例和门、急诊限额给付意外医疗保险金。免赔额、赔付比例和门、急诊限额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。意外医疗保险责任适用补偿原则。被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用为限。被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。 广安财保公司《机动车驾驶人员意外伤害保险条款》第八条规定：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或者单方肇事事故的免赔率为15%......。 再查明，原告唐治成称他在被告保险公司投保了该险种后，仅向他交付了一张保险单，未向他交付保险条款及保险说明或提示等其他保险凭证。庭审中，被告未向本院提供向原告交付保险条款及对免责和限制责任条款进行了明确说明或提示的义务方面的证据。 上述事实，有原告的身份证复印件、机动车商业保险单、机动车驾驶人员意外伤害保险条款、机动车车上人员责任保险条款、四川省广安市广安区人民法院（****）川1602民初****号民事判决书、（****）川1602民初****号民事判决书、病历、司法鉴定意见书、道路交通事故认定书以及当事人的当庭陈述等证据证实。 本院认为，原告唐治成在被告处购买机动车驾驶人员意外伤害保险，双方形成保险合同关系。该意外伤害保险合同法律关系合法有效，双方应按合同履行。本案争议焦点为：一、原告刘玉珍作为车上的乘客能否依据保险合同向广安财保公司主张权利；二、广安财保公司是否尽到了免责提示义务。 一、原告刘玉珍作为车上的乘客能否依据保险合同向广安财保公司主张权利。 《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第六十五条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。本案中，原告唐治成系被保险人，在被告处购买了车上人员责任险（司机）、（乘客），原告刘玉珍系被保险人车上的乘客，因本次交通事故受伤，而原告唐治成对原告刘玉珍的损害承担赔偿责任。故原告刘玉珍有权请求广安财保公司赔付车上人员责任险（乘客）限额内金额。 二、广安财保公司是否尽到了免责提示义务。 免责条款是指保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款。被告提供的《机动车驾驶人员以外伤害保险条款》、《机动车车上人员责任保险条款》系保险人提供的格式条款，该两份文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付等条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的情形。唐治成向法院提交的《机动车驾驶人员保险单》上并未载明《机动车驾驶人员意外伤害保险条款》，同时唐治成向法院提交的《机动车商业保险保险单（正本）》中亦未载明《机动车车上人员责任保险条款》的内容。广安财保公司认为已经在原告购买保险时向其进行了说明和提示，但广安财保公司并未提供证据证明其向唐治成送达了《机动车驾驶人员意外伤害保险条款》、《机动车车上人员责任保险条款》，且亦未提供证明证实被告有足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标注进行提示。因此，本院不能认定广安财保公司就该两份条款对唐治成进行了提示及明确说明义务。依照《保险法》第十七条第二款的规定，该两份条款不产生法律效力。 综上，因原告唐治成、刘玉珍因意外伤害的损失超过了双方约定的最高保险金，故原告唐治成、刘玉珍要求被告按照《机动车驾驶人员保险单》、《机动车商业保险保险单（正本）》赔付唐治成驾驶人员意外伤害险40000元、车上人员责任险（司机）10000元、赔付刘玉珍车上人员责任险（乘客）10000元的请求，符合保险合同约定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司于本判决发生法律效力后十日内向原告唐治成支付机动车驾驶人员意外伤害保险金40000元、机动车车上人员责任险金（司机）10000元，合计50000元； 二、被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司于本判决发生法律效力后十日内向原告刘玉珍支付机动车车上人员责任险金（乘客）10000元。 本案受理费1300元，减半收取650元，由被告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司负担，向四川省广安市广安区人民法院交纳。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 尹 庆 二〇一九年十二月十六日 书记员 宋思琪