山东省济南市长清区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0113民初2816号 原告：济南农村商业银行股份有限公司长清支行，住所地山东省济南市长清区中川街2199号。 负责人：于德庆，该支行行长。 委托诉讼代理人：王忠，男，1969年4月12日出生，汉族，该支行员工，住济南市长清区。 被告：王继震，男，1987年6月2日出生，汉族，住济南市长清区。 被告：孔凡斌，男，1986年7月17日出生，汉族，住济南市长清区。 被告：赵震，男，1986年6月4日出生，汉族，住济南市长清区。 被告：王可山，男，1988年8月11日出生，汉族，住济南市长清区。 原告济南农村商业银行股份有限公司长清支行（以下简称济南农商行长清支行）与被告王继震、孔凡斌、赵震、王可山金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告济南农商行长清支行的委托诉讼代理人王忠到庭参加诉讼，被告王继震、孔凡斌、赵震、王可山经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 济南农商行长清支行向本院提出诉讼请求：1.王继震偿还贷款本金397374.99元、利息928018.19元（利息计算截至2019年6月21日）及自2019年6月22日至贷款全部结清之日的全部利息；2.孔凡斌、赵震、王可山对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.王继震、孔凡斌、赵震、王可山承担本案诉讼费、保全费、送达费、律师费、鉴定费等一切费用。诉讼中，济南农商行长清支行明确其第三项诉求为要求王继震、孔凡斌、赵震、王可山承担案件受理费、公告费。事实和理由：2012年12月31日，王继震在原××市长清区农村信用合作联社（以下简称原长清信用联社）申请贷款400000元。为此，双方签订《个人借款合同》一份，约定该贷款于2013年11月30日到期。同日，孔凡斌、赵震、王可山作为连带责任保证人与原长清信用联社签订《保证合同》一份。两份合同签订后，原长清信用联社下属的新李分社向王继震发放贷款400000元。截至2019年6月21日，王继震尚欠贷款本金397374.99元、利息928018.19元。王继震未如期偿还上述贷款本息，孔凡斌、赵震、王可山亦未履行担保义务。 王继震、孔凡斌、赵震、王可山未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对济南农商行长清支行提交的下列证据及陈述的下列事实予以确认并在卷佐证。 2012年12月31日，原长清信用联社下属的平安信用社（合同中为贷款人）与王继震（合同中为借款人）签订编号为（长平）个借字（2012）年第03398号《个人借款合同》一份。该合同主要约定：一、借款种类为短期借款，借款用途为借新还旧，借款金额为400000元，借款期限为2012年12月31日至2013年11月30日；二、借款方式采用非循环方式，借款在前款规定的金额、期限内一次性发放；三、借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；四、还款方式为利随本清：即借款到期一次性归还所有本金及利息；五、违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；六、借款担保为普通担保，方式为保证，担保合同另行签订。 同日，原长清信用联社下属的平安信用社（合同中为债权人）与孔凡斌、赵震、王可山（合同中为保证人）签订编号为（长平）保字（2012）年第03398号《保证合同》一份。该合同主要约定：孔凡斌、赵震、王可山自愿为王继震在原长清信用联社下属的平安信用社办理的400000元贷款提供连带责任保证；担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 上述两份合同签订后，原长清信用联社下属的新李分社于2012年12月31日向王继震个人银行账户发放贷款400000元，有王继震签字确认的贷转存凭证一份为证。该凭证载明该笔贷款的执行利率为月利率11‰，到期日为2013年11月30日。 此后，王继震于2014年4月12日偿还本金2625元，于2015年10月13日偿还本金0.01元，并偿还部分本息。截至2019年6月21日，王继震尚欠贷款本金397374.99元、利息928018.19元。济南农商行长清支行于2017年9月6日向王继震催收，王继震在贷款逾期催收通知书上签字捺印确认。 另查，2015年1月26日，山东济南润丰农村合作银行、济南市历城区农村信用合作联社、原长清信用联社，经中国银行业监督管理委员会山东监管局批准，以新设合并方式设立具有独立法人资格的济南农村商业银行股份有限公司。济南农商行长清支行作为济南农村商业银行股份有限公司的分支机构于2015年5月5日办理工商登记并领取营业执照。 诉讼中，济南农商行长清支行要求王继震、孔凡斌、赵震、王可山支付的自2019年6月22日起至贷款还清之日止的全部利息，系以397374.99元为基数，自2019年6月22日起至贷款还清之日止，按月利率11‰加收50%计算的逾期利息及按照合同约定计算的相应复利。济南农商行长清支行提交客户经理韩强与保证人王可山（手机号码：189××××5777）于2019年3月5日的通话录音光盘一张及书面整理材料一份，主张曾向王可山催收。该通话录音中，王可山认可为王继震担保，但对是否继续履行清偿责任未予答复。 本院认为，《中华人民共和国公司法》第一百七十五条规定，公司合并时，合并各方的债权、债务，应当由合并后存续的公司或者新设的公司承继。济南农商行长清支行系在原长清信用联社基础上通过新设合并方式成立，原长清信用联社的债权依法应由济南农商行长清支行承继。原长清信用联社下属的平安信用社与王继震、孔凡斌、赵震、王可山签订合同，由此产生的权利义务可由济南农商行长清支行主张，故济南农商行长清支行可向王继震、孔凡斌、赵震、王可山主张权利。 原长清信用联社下属的平安信用社与王继震签订的《个人借款合同》，与孔凡斌、赵震、王可山签订的《保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均属有效合同。合同签订后，原长清信用联社下属的新李分社向王继震发放贷款400000元，截至2019年6月21日，王继震尚欠贷款本金397374.99元的事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。故王继震现应偿还济南农商行长清支行贷款本金397374.99元。《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。王继震未按借款合同约定的期限偿还贷款本息，显属违约。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。现济南农商行长清支行要求王继震支付截至2019年6月21日的利息928018.19元并以397374.99元为基数，自2019年6月22日起至贷款还清之日止，按月利率11‰加收50%计算向其支付逾期利息及按照合同约定计算的相应复利，已超出上述法律规定，本院不予准许。本院依法予以调整为由王继震以400000元为基数，自2012年12月31日至2013年11月30日按月利率11‰为计算标准向济南农商行长清支行支付借款期内的利息；并以400000元为基数，自2013年12月1日至2014年4月12日；以397375元为基数，自2014年4月13日至2015年10月13日；以397374.99元为基数，自2015年10月14日至实际给付之日止，均按月利率11‰加收50%计算向济南农商行长清支行支付逾期利息并按照合同约定向其支付相应复利，但均以不超过年利率24%为限。诉讼中，济南农商行长清支行要求王继震承担公告费，对此双方并无约定，对其该项诉求，本院不予支持。 关于孔凡斌、赵震、王可山如何承担责任的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满前没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。原长清信用联社下属的平安信用社与孔凡斌、赵震、王可山签订的《保证合同》约定，孔凡斌、赵震、王可山自愿为王继震的涉案借款承担连带保证责任，保证期间为《个人借款合同》约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。故涉案贷款的保证期间为2013年11月30日至2015年11月29日。济南农商行长清支行于2019年7月19日向本院提起诉讼向孔凡斌、赵震主张权利时，已超上述保证期间，故其要求孔凡斌、赵震对涉案债务承担连带清偿责任，于法无据，本院不予支持。济南农商行长清支行在超过上述保证期间后的2019年3月5日向王可山电话催收，王可山虽认可曾为王继震担保的事实，但没有明确为涉案债务承担连带责任保证的意思表示，故其要求王可山对涉案债务承担连带清偿责任，无事实及法律依据，本院不予支持。 综上，王继震应偿还济南农商行长清支行贷款本金397374.99元并支付上述利息。王继震、孔凡斌、赵震、王可山未到庭参加诉讼，致本案无法调解。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、王继震于本判决生效之日起十日内偿还济南农村商业银行股份有限公司长清支行贷款本金397374.99元。 二、王继震于本判决生效之日起十日内以400000元为基数，自2012年12月31日至2013年11月30日按月利率11‰为计算标准向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付借款期内的利息。 三、王继震以400000元为基数，自2013年12月1日至2014年4月12日；以397375元为基数，自2014年4月13日至2015年10月13日；以397374.99元为基数，自2015年10月14日至实际给付之日止，均按月利率11‰加收50%计算向济南农村商业银行股份有限公司长清支行支付逾期利息并按照合同约定支付相应复利，但均以不超过年利率24%为限。 四、驳回济南农村商业银行股份有限公司长清支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16729元，由济南农村商业银行股份有限公司长清支行负担5856元，由王继震负担10873元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  赵 娜 人民陪审员  李吉寿 人民陪审员  王叶芳 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  刘翠翠