安徽省怀远县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0321民初6179号 原告：中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司，住所地安徽省蚌埠市朝阳路197号（1-14）层，统一社会信用代码913403008498611179。 负责人：张蔚靖,该公司总经理。 委托诉讼代理人：宋雅雅，该公司员工。 被告：邹庆，男，1986年6月8日出生，汉族，居民，住安徽省怀远县。 被告：魏佳林，女，1990年4月3日出生，汉族，居民，住安徽省怀远县。 原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司与被告邹庆、魏佳林保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司的委托诉讼代理人宋雅雅到庭参加诉讼，被告邹庆、魏佳林经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告邹庆、魏佳林支付原告代偿款53904.5元及未付保费497.62元（共计54402.12元）；2、判令被告邹庆、魏佳林支付原告违约金（以54402.12元为基数，按月利率2%计算，从原告代偿之日2016年10月27日起至清偿完毕之日止）;3、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2016年3月2日，被告邹庆向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行（下称光大银行蚌埠分行）的60000贷款提供个人贷款保证保险，原告于2016年3月3日接受投保签发保险单（保单号为：PBBR201634030000000158），保险缴纳方式为期缴，每月829.36元。保险期间为：个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告邹庆拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行蚌埠分行进行赔偿。从保险人(原告)赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告邹庆）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项（原告偿还款项和被告邹庆未付保费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告邹庆向原告投保后从光大银行蚌埠分行处获得贷款共60000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年10月27日,光大银行蚌埠分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金53904.5元。光大银行蚌埠分行在获得理赔款项后将保险标的的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索偿付金额、未付保费、违约金及理赔和催收等支出的费用，但被告一直置之不理。因两被告邹庆、魏佳林系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。综上，要求支持原告诉讼请求。 邹庆、魏佳林未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年3月2日，被告邹庆向中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司投保，要求中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司为邹庆在中国光大银行股份有限公司蚌埠分行的60000元贷款提供个人贷款保证保险，2016年3月3日，中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司接受投保签发保险单（保单号为：PBBR201634030000000158），该保险单约定：保费缴纳方式为期缴，每月829.36元。保险期间为：个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。同时约定邹庆拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司依据保险合同约定对光大银行蚌埠分行进行赔偿。从保险人中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司赔偿当日起开始超过30天，投保人邹庆仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。邹庆向中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司投保后，从中国光大银行股份有限公司蚌埠分行获得贷款共60000元，后邹庆未完全履行合同约定的还款义务。2016年10月27日,中国光大银行股份有限公司蚌埠分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金53904.5元。被告邹庆尚欠原告保费497.62元未付。2019年7月8日，中国光大银行股份有限公司蚌埠分行在获得理赔款项后向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。原告理赔后一直向被告追索追索未果。 本院认为：被告向原告投保，要求原告为被告从中国光大银行股份有限公司蚌埠分行的贷款提供保证保险。后在被告未完全履行按期还款义务的情况下，中国光大银行股份有限公司蚌埠分行向原告索赔，为此原告支付理赔金53904.5元。原告理赔后，即取得向被告追偿的权利。故原告要求被告支付理赔金（实际为代偿款）53904.5元的诉讼请求，依法应予以支持。双方关于保费的约定，符合法律规定，故原告主张被告支付未付保费497.62元的诉讼请求，本院亦应予以支持。因双方约定“从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金”，故原告在诉讼中主张按月利率2%计算违约金，不违反法律规定，本院依法予以支持。至于违约金的计算基数（即未付保费497.62元是否可以作为基数计算违约金）,本院认为，保险合同是一种射幸合同，合同当事人一方支付的代价所获得的只是一个机会。对于投保人而言，可能获得远远大于所支付的保险费的利益，但也可能没有利益可以获得；而对于保险人而言，赔付的金额可能远远大于所收取的保险费，也可能只收取保险费而不承担保险金的给付责任。保险人在保险费的计算中，已经将一定时期、不同种类的标的物的赔付率，按不同险种和目的进行了考量。即保险费本身就包含了风险金、违约金的成分。原告主张原被告约定了欠付保费计入计算违约金基数，因没有提供证据证实在保险合同签订时已将该条款明确向被告进行了明确告知，故本院不予支持。关于原告要求被告魏佳林承担共同还款责任的诉讼请求，因未提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，本院对该诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告邹庆于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司代偿款53904.5元、未付保费497.62元及违约金（以53904.5元为基数，按月利率2%计算，从2016年10月27日起至实际付清之日止）； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司蚌埠市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2484元，由被告邹庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审 判 长  张绍斌 审 判 员  禇宏泉 人民陪审员  刘志强 二〇一九年十二月十七日 法官助理唐春霞 书记员张梦 提示： 1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人； 2、判决生效后申请执行的期限为二年。 附法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。