广西壮族自治区南宁市邕宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0109民初2396号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行，住所地南宁市邕宁区红星路15号3栋一层，统一社会信用代码91450109898523472F。 负责人：刘琼璋，该支行行长。 委托诉讼代理人：黎静，女，广西桂海天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：向兰俊，广西桂海天律师事务所实习律师。 被告：高军，男，1968年3月10日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行（以下简称农行邕宁支行）与被告高军信用卡纠纷一案，本院于2019年11月6日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月6日公开开庭进行了审理。原告农行邕宁支行的委托诉讼代理人黎静、向兰俊、被告高军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行邕宁支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告高军向原告偿还透支的借款本金和利息71141.68元（现暂计至2019年9月25日，之后的利息按照合约和人民银行有关规定另行计算至还清本息之日止）；2、本案受理费由被告承担。事实及理由：2017年7月4日，被告向原告申请中国农业银行金穗信用卡并提交了相应的材料。原告审核后向被告发放一张信用卡，给予被告一定信用额度，被告可在信用额度内先消费后还款，该信用卡具有消费信贷、预借现金、还款等功能。被告激活上述信用卡后，不断消费进行信用透支，但是未按约定还款。截至2019年9月25日，被告持有的信用卡已经透支借款本息共计71141.68元。经原告多次催收，被告均拒绝还款。为维护原告合法权益，原告起诉至人民法院，请求法院判如所请。 原告农行邕宁支行向本院提供的证据及主张证明的内容为：1、被告高军的身份证复印件，拟证明被告高军的主体身份信息。2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请表背面为《中国农业银行金穗信用卡章程》，拟证明被告高军于2017年7月4日向原告申请办理贷记卡的事实，在该申请表中高军声明已阅读并了解申请表的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定,保证在申请书上所填资料及所提供的证明文件的真实有效。3、卡片出库打印单及中国农业银行金穗贷记卡客户签收单，证明被告高军已经领取卡号为62×××11的金穗贷记卡。4、贷记卡交易流水，拟证明被告高军通过贷记卡进行消费透支及相关利息、手续费等计算方式的事实。5、账户信息和催收信息，拟证明该贷记卡账户状态、欠本息明细等信息和原告向被告高军催收的事实。6.信用卡领用合约，证明原告与被告约定信用卡相关事项。7.中国农业银行信用卡利息、滞纳金、手续费计算方法及贷记卡计息规则说明,证明相关利息、滞纳金、手续费的计算方法。 被告高军答辩称：对原告主张尚欠借款本息无异议，对原告提交的证据无异议，但目前经济困难，准备把房子卖了还钱，希望原告能适当减免利息和违约金。 被告高军未向本院提交证据。 本案经庭审举证质证，本院审查后认为原告农行邕宁支行提供的证据均客观真实、合法，与本案有关联，可以作为本案认定事实的根据。本案调查重点为：原告的诉请是否合法有据。 结合上述确认的证据及庭审笔录,本院查明以下法律事实：2017年7月4日,被告向原告申请办理中国农业银行信用卡。被告在申请信用卡的过程中,声明已阅读并了解申请表的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定,保证在申请书上所填资料及所提供的证明文件的真实有效。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》主要载明如下内容:1.发卡行(下称甲方)与金穗信用卡申请人(下称乙方)就乙方向甲方申领使用金穗信用卡(下称信用卡)相关事宜,订立本合约。乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》。2.乙方保证向甲方提供的申请资料真实、准确、完整、合法、有效,同意并授权甲方按照国家规定采集并向金融信用信息基础数据库提供本人个人信用信息和其他个人信息，通过金融信用信息基础数据库查询、打印、保存使用符合相关规定的乙方信用报告和个人信息。3.利息和费用。透支金额从银行记账日起计息，井从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日(含)前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日(含)期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5％（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英/10日元，)支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.还款。乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为:费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以与特的商户或其他第三方机构发生买卖或其他基础交易纠纷、无法使用积分等为由拒绝还款。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡(电子现金账户除外)，直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。5.乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。6.甲乙双方在合约履行中发生争议，由双方协商处理，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地人民法院诉讼管辖。合约还约定了其他事项。 在被告高军提交申请后，原告审核批准了被告高军的申请并为其办理了卡号为62×××11的信用卡,被告收到信用卡后多次使用该卡透支、消费，但未能按合约约定按时足额还款。截止2019年9月25日,被告拖欠本金及利息共计71141.68元（其中包括透支欠款本金49530.63元，截至2019年9月25日的利息18147.24元，逾期还款违约金2787.61元，消费手续费676.2元）。 本院认为： 根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条则规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。本院认为，被告高军自愿向原告申请办理中国农业银行金穗信用卡一张，原告经审核批准并为其办理了信用卡业务。双方之间就信用卡的申领、使用及收回建立了合同关系。该合同系双方的真实意思表示，合同内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告在申请表上签字确认同意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容,根据《银行卡业务管理办法》第五十六条关于“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”的规定，双方应依照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定履行合同。原告依约为被告办理信用卡一张并提供了相应的服务，但被告使用该卡消费后没有依约按时足额还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告支付因信用卡透支消费产生的欠款本金及利息71141.68元，此后利息按照领用合约计算至被告还清本息之日止，被告高军当庭对此没有异议，本院予以支持。被告高军当庭表示向原告申请予以适当减免利息、违约金，但直至本案判决前并未向本院提交原告准许减免的证据。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款之规定,判决如下: 被告高军偿还中国农业银行股份有限公司南宁邕宁支行信用卡透支本金及利息71141.68元（截至2019年9月25日，含透支本金49530.63元，利息18147.24元，逾期还款违约金2787.61元，消费手续费676.20元），此后利息从2019年9月26日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定计算至本息还清之日止。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期履行则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案的案件受理费789元（按简易程序减半收取，原告已预交），由被告高军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。 审判员 韦 利 二〇一九年十二月十七日 书记员 蒋佳雨