呼和浩特铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）内7102民初618号 原告:中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司。 主要负责人：杨文广，该公司总经理。 委托诉讼代理人：肖伟东，内蒙古誉蒙律师事务所律师。 被告：姚文斌，男，1980年2月1日出生，汉族，住呼和浩特市。 原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司（以下简称大地财保呼支公司）与被告姚文斌保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序。于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖伟东到庭参加诉讼，被告姚文斌经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告大地财保呼支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿款92634.25元及未付保费9434.84元；2、判令被告支付违约金9186.3元（以代偿款和保险费之和102069.09元为基数，自2019年5月7日至2019年8月7日按日千分之一计算）并支付至实际给付之日；3、判令被告承担原告在诉讼过程中为实现债权所支付的律师费、差旅费、保全费、执行费、诉讼费等费用。事实和理由：2017年10月16日，被告与河北银行股份有限公司（以下简称河北银行）签订《个人借款合同》，约定被告借款150000元，年利率为6.175%，借款期限自2017年10月16日至2020年10月16日。同日，被告作为投保人在原告处投保个人贷款保证保险，被保险人为河北银行，合同约定：保险金额为178350元；保险费为每月2550元，保险费率为每月1.7%，保费由河北银行在每月还款日代扣；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；如发生理赔事项，理赔30日后被告仍未支付的，原告有权以尚欠款项为基数，从理赔之日起，按每日千分之一计算违约金，同时被告还应承担原告为实现债权支出的合理费用。被告偿还部分贷款后，自2019年1月起逾期还款，原告于2019年5月7日向河北银行代偿92634.25元，河北银行向原告出具《权益转让书》。被告尚欠原告保费9434.84元。原告要求被告履行支付义务，但被告拒不履行，故原告诉至法院，请求判如所请。原告为证明其主张，向本院提供书证个人借款合同、河北银行个人借款凭证(借据)、中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单、保险单、授权委托书、河北银行电子账户交易流水、权益转让书予以佐证。 鉴于被告未到庭参加诉讼，放弃对原告主张事实的抗辩和对证据的质证的权利，本院对原告提供的证据进行审核，确认上述证据真实、合法，与本案的待证事实相关，予以采信。 本院根据以上证据及当事人的陈述确认以下事实，2017年10月16日，被告从河北银行借款150000元；借款期限为36个月，自2017年10月16日至2020年10月16日；每月还款日为16日。同日，河北银行将贷款本金150000元支付给被告。2017年10月16日，被告与中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特市赛罕支公司签订《中国大地个人贷款保证保险保险单》，中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特市赛罕支公司为原告大地财保呼支公司的下设公司，不具备诉讼主体资格；被告为投保人，被保险人为河北银行，合同约定：保险金额为178350元；保险费为每月2550元，每月保费率为1.7%，保费由河北银行从指定账户中扣除每月应缴保险费；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=当期应缴保费×当期实际承保天数／30。被告借款后，自2017年11月16日至2019年1月17日共偿还106878.01元（其中贷款本息68627.85元，保费38250.16元）。之后被告再未还款。原告于2019年5月7日向河北银行代偿92634.25元,后河北银行给原告出具《权益转让书》，将保险金请求权转让给原告。 审理中，原告明确被告姚文斌已还贷款中利息的计算标准为按照中国人民银行同期贷款利率4.35%计算,未还贷款部分的利率也以此为标准计算;同时将第二项诉请中的违约金计算标准调整为按照年利率24%计算。 本院认为，被告姚文斌在原告大地财保呼支公司处投保个人贷款保证保险，被告同意承保并签发保险单，是双方当事人的真实意思表示，保险合同合法有效，合同内容对双方当事人均产生拘束力。在本案中，被告自2019年1月17日偿还完本月贷款后，再未偿还。原告依据保险合同约定，于2019年5月7日代被告偿还贷款后，向被告主张归还全部理赔款和未付保费的诉讼请求，本院予以支持。关于被告姚文斌应向原告返还多少理赔款的问题，经法庭调查，2017年10月16日，被告向河北银行贷款150000元，借款期限为36个月，但原告未能出示相关证据证实双方就贷款利率6.175%已进行了约定，故对于贷款利率可以认定为约定不明。原告庭审中明确借款利息按照中国人民银行同期贷款利率4.35%计算，与法无悖，本院予以确认。经计算被告已还利息为8156.25元（本金150000元×年利率4.35%÷12×15个月）。据此，截止2019年1月17日，被告已还贷款本息68627.85元，尚欠贷款本金89528.4元（贷款本金150000元-（已还本息68627.85元-已还利息8156.25元））。自此被告再未还款。原告依据保险合同于2019年5月7日向河北银行代偿92634.25元,自2019年1月17日至2019年5月7日期间产生的利息为1173.68元（欠款本金89528.4元×年利率4.35%÷365×110天），综上，被告姚文斌应当偿还原告代偿本金及利息共90702.08元（89528.4元+1173.68元），超出部分的诉请，本院不予支持；对于原告主张被告支付其未付保费9434.84元的诉请，截止起诉之日，被告尚欠原告保费9434.84元(已欠保费2550元/每月×3个月+当期应缴保费2550元/每月×当期实际承保天数21天/30天-已缴保费0.16元)，故对该诉请予以支持；对于原告主张被告支付违约金的诉请，因双方当事人在保险合同中就违约金计算方式已进行了约定，且原告同意变更违约金按年利率24%计算，原告的主张符合法律规定，本院予以支持。故违约金以上述赔偿款与逾期保险费共计100136.92元（90702.08元+9434.84元）为基数，自理赔日2019年5月7日至实际支付之日按年利率24%计算；对于原告主张被告承担原告在诉讼及执行程序中为实现债权所支出的律师费、差旅费、保全费、执行费等费用的诉请，因原告未提举相关证据证实上述费用的实际支出情况，故本院不予支持。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚文斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司代偿款90702.08元、保险费9434.84元，共计100136.92元； 二、被告姚文斌于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司违约金（自2019年5月7日起至实际清偿日止，以100136.92元为基数按年利率24%计付）； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费2525元，由姚文斌承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于呼和浩特铁路运输中级法院。 审 判 长  么 英 审 判 员  陈智宏 审 判 员  刘 波 二〇一九年十二月二十四日 法官助理  钟美丽 书 记 员  宿迪洋 本判决适用的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款:当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条:当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条:保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条第一款:因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条:投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。