西 安 市 未 央 区 人 民 法 院 稿 纸西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初17769号 原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。营业场所：陕西省西安市经开区（第五国际大厦）。统一社会信用代码 916100009205240343。负责人张勇刚，支行行长。委托代理人吴红军，陕西仁和万国律师事务所律师。委托代理人刘慧平，陕西仁和万国律师事务所实习律师。被告朱增战，男，汉族，1971年2月2日出生，住陕西省富平县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行与被告朱增战信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人吴红军、刘慧平到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2018年4月12日，被告因购买车辆，向其申请办理“购车分期付款业务”，填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》。经审批，其向被告发放了卡号为XXXXXXXXXXXX6894的信用卡，提供了11万元的购车款并办理分期，被告以其购买的车辆作抵押，并办理了抵押登记。但被告在使用过程中，未及时足额还款，截止2019年5月31日，被告累计欠款137320.34元。故诉至法院，请求判令被告偿还截止2019年5月31日的透支款137320.34元，包括本金104500.01元、利息和费用32820.33元；被告支付自2019年6月1日至实际清偿之日的利息（以137320.34元为基数，按日万分之五计算，按月计收复利）；对被告陕AXXXXX的小型汽车（汽车识别代码/车架号LFV2A2151J347XXXX、发动机号228282）拍卖、变卖所得的价款优先受偿；被告承担全部诉讼费用。经审理查明，2018年4月12日，被告填写《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务申请表》，该申请表中显示被告为购买东风悦达起亚牌汽车（智跑）申请分期金额15万元，分期期数为60期，持卡人手续费率为每期0.37%，手续费收取方式为分期收。申请表中载明被告已仔细阅读本表上约定的条款，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容；被告已仔细阅读《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则；被告已充分了解购车分期的各项权益和服务规则，并愿意遵守相关规则；被告知悉当前预审批额度仅供参考，专项分期额度以银行最终核定为准等。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》载明若被告未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，原告有权采取为被告更换卡片、限制或停用分期卡、要求被告立即偿还全部欠款、收回分期卡等一项或多项措施等条款。《中国建设银行龙卡信用卡章程》中载明持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行；持卡人截止到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元等。2018年4月18日，原告（乙方、抵押权人）与被告（甲方、抵押人）签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，约定为确保被告签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的履行，保障原告债权的实现，被告愿意为原告与其依主合同所形成的债权提供抵押担保；担保的债权本金为11万元（贷款本金）以及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、手续费、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；被告不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，原告有权行使抵押权利；抵押财产为大众牌汽车一台，车牌号码为陕AXXXXX，车架号码为LFV2A2151J347XXXX，发动机号码为228282。2018年5月21日，案涉车辆办理了抵押登记。2018年5月29日，原告给被告提供了11万元的购车款并办理分期。被告在使用该信用卡过程中未按照约定履行还款义务，仅于2018年7月25日还款4700元，2018年8月25日还款2400元，2018年10月24日还款0.01元。截止2019年5月31日被告累计拖欠信用卡透支本金人民币104500.01元、利息及费用32820.33元。上述事实，有《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务申请表》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》、车辆产权证、交易明细表及当事人陈述等相关证据在卷佐证。 本院认为，被告在原告处办理信用卡及分期业务，双方之间形成了借贷合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方均应按合同约定履行各自义务。原告依约履行了向被告提供资金的合同义务，被告应该遵守信用卡使用章程及双方合约的约定，自觉履行还款义务。现被告在使用信用卡过程中对透支款逾期未还，原告要求被告按照信用卡章程、领用合约等偿还2019年5月31日前透支本金、利息及合同约定的其他费用于法有据，应予支持。关于原告主张被告承担自2019年6月1日至实际清偿之日的利息，其计算基数、计算标准、起始时间均符合双方约定，依法予以支持。原被告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并就案涉车辆办理了抵押登记，故原告有权对登记在被告名下的车牌号为陕AXXXXX汽车（车架号码为LFV2A2151J347XXXX、发动机号码为228282）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并就对另一方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱增战于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行偿还至2019年5月31日的透支款本金104500.01元，利息和费用32820.33元，并支付自2019年6月1日至实际清偿之日的利息，以137320.34元为基数，按照日计万分之五的标准计算；二、原告中国建设银行股份有限公司西安经济技术开发区支行对登记在被告朱增战名下的车牌号为陕AXXXXX汽车（车架号码为LFV2A2151J347XXXX、发动机号码为228282）拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3046元（原告已预交），由被告负担，与上述款项一并支付于原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审  判  长      相  帆人民陪审员      樊魁元人民陪审员      王林军  二〇一九年十二月十日 书  记  员      陈  丹   1