山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1726民初2523号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：钱慧超（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司大埝支行信贷主管，住山东省鄄城县。被告：巩文青，女，住山东省鄄城县。被告：刘某，女，住山东省鄄城县。法定代理人：巩文青，女，住山东省鄄城县，系刘某之母。被告：刘训召，男，住山东省鄄城县。被告：刘玉兰，女，住山东省鄄城县。被告：赵佩，男，住山东省鄄城县。被告：王洁，女，住山东省鄄城县。以上五被告的委托诉讼代理人：刘春亮（特别授权代理），鄄城诚鄄法律服务所法律工作者。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告巩文青、刘训召、刘玉兰、刘某、赵佩、王洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人钱慧超、被告刘玉兰、赵佩，被告刘训召、刘玉兰、刘某、赵佩、王洁的委托诉讼代理人刘春亮均到庭参加诉讼，被告巩文青经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告巩文青、刘训召、刘玉兰、刘某偿还借款本金89900元、利息37083.71元（计算至2019年11月6日，期限内按合同约定计息，逾期按约定的月利率加罚30%计息）及以后产生的利息；2.被告赵佩、王洁对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2015年7月6日原告鄄城农商银行与被告刘福印签订借款合同一份，约定被告刘福印向原告借款90000元，期限24个月，月利率10.9475‰。2015年7月6日原告与被告刘福印及其家属巩文青签订共同还款承诺书一份，2015年7月6日原告与被告赵佩及其家属王洁签订共同还款承诺书一份。2015年7月6日，原告与被告赵佩及其家属王洁签订最高额担保合同一份，约定被告为原告与被告刘福印签订的自2015年7月6日起2017年7月5日止的借款合同承担连带清偿担保责任。被告刘福印于2016年9月29日将此笔贷款贷出，于2017年7月4日到期。合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要被告未偿还，仍下欠借款本金89900元及利息拖欠至今未还。因刘福印已死亡，刘福印与巩文青为夫妻关系，享有共同财产，将巩文青列为被告，又因巩文青、刘训召、刘玉兰、刘某为刘福印的法定继承人，均将其列为被告。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告刘训召、刘玉兰、刘某、赵佩、王洁辩称：1.根据鄄城县凤凰镇大户刘村民委员会出具的证明，证明死者刘福印无任何遗产，反而落下很多债务，因车祸死亡后，其妻子巩文青离家出走无音信；2.2015年7月6日原告农商银行同借款人刘福印签订借款合同一份，期限为24个月，现已超过诉讼时效，应依法驳回原告诉讼请求；3.2015年7月6日原告同被告赵佩及其家属王洁签订最高额担保合同一份，约定被告为原告与刘福印签订的自2015年7月6日起至2017年7月5日止的借款合同承担连带清偿责任，现已超过担保时效，故应依法驳回；4.原告刘福印的贷款实际是90000元，原告起诉借款本金89900元，100元的借款本金不是贷款人及担保人偿还的，这100元的借款本金是谁偿还的瑕疵百出，恳请法院查清事实，依法追究其作假证作伪证的法律责任。被告巩文青未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城联社大埝信用社）个借字（2015）年第101507002号个人借款合同一份；2.（鄄城联社大埝信用社）高保字（2015）年第101507002号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.利息计算单、贷款结清各一份；5.共同还款承诺书两份；6.个人借款合同补充协议一份；7.担保人履行责任通知书一份；8.借款人刘福印与被告巩文青的身份证及结婚证复印件各一份，借款人刘福印、被告巩文青、刘某户口簿复印件，被告赵佩、王洁的身份证及结婚证复印件各一份。被告刘训召、刘玉兰、刘某、赵佩、王洁对原告鄄城农商银行提交的证据发表如下质证意见：证据1借款合同真实性无异议，但已超过诉讼时效；证据2最高额保证合同真实性无异议，但担保期限已超过时效；证据3贷转存凭证真实性无异议；证据4、5、6、8无异议；证据7担保人履行责任通知书真实性及对原告的证明目的有异议，因为被告赵佩不知情。被告赵佩对原告鄄城农商银行提交的证据发表如下质证意见：证据2最高额保证合同中担保人处的签名及手印是赵佩本人的；证据5共同还款责任承诺书上的签名是赵佩的，但赵佩对该承诺书不认可；对证据7有异议，赵佩没有签收过该担保人履行责任通知书，担保人处的签名及手印不是赵佩本人的。其余证据无异议。被告刘玉兰对原告鄄城农商银行提交的证据发表如下质证意见：对该笔贷款不清楚。被告刘训召、刘玉兰、刘某、赵佩、王洁向本院提交了下列证据材料：2019年11月2日鄄城县凤凰镇大户刘村村民委员会刘继云出具的证明一份，证明刘福印因车祸死亡，刘福印无任何遗产和赔偿款，家庭也十分困难，妻子巩文青也离家出走。原告对被告刘训召、刘玉兰、刘某、赵佩、王洁提交的证据无异议。被告巩文青未提交证据材料。经本院庭审审查和质证，原告提交的证据1、2、3、4、6、8，被告刘训召、刘玉兰、刘某、赵佩、王洁对其真实性无异议；被告提交的证明一份，原告无异议，以上证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告赵佩虽对原告提交的证据5、7提出异议，但并没有提交足以反驳的相反证据，且被告赵佩在法庭指定的期限内没有申请司法鉴定，本院予以确认其证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月6日，鄄城县农村信用合作联社大埝信用社（以下简称大埝信用社）与刘福印签订借款合同〔合同编号为（鄄城联社大埝信用社）个借字（2015）年第101507002号〕一份，约定：被告刘福印向大埝信用社借款90000元，期限为自2015年7月6日至2017年7月5日；借款方式为刘福印可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率是在人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%确定，在合同期内利率不变，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告刘福印按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××70），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城联社大埝信用社）高保字（2015）年第101507002号。2015年7月6日，大埝信用社又与被告赵佩、王洁签订最高额保证合同〔（鄄城联社大埝信用社）高保字（2015）年第101507002号〕一份，约定被告赵佩、王洁为原告与被告刘福印之间自2015年7月6日起至2017年7月5日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币135000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2015年7月6日，刘福印与被告巩文青、被告赵佩与王洁分别向大埝信用社出具共同还款承诺书各一份，内容为：“因借款人向贵社申请人民币贷款（大写）玖万元，用于运输。本人作为（借款人／担保人）财产共有人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，我自愿以本人及家庭财产为贷款行对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任，直至本息结清为止”。刘福印、被告巩文青分别在借款人及家属处签名捺印，被告赵佩、王洁分别在担保人及家属处签名捺印。被告巩文青与刘福印在刘福印借款时系夫妻关系。合同签订后，大埝支行与刘福印于2016年9月29日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：刘福印借款金额为90000元，期限为2016年9月29日至2017年7月4日，借款利率为月利率9.7875‰，并载明合同号为101507002。当日大埝信用社履行了给付义务，将借款90000元划入刘福印在原告处开立的存款账号。2016年9月29日，大埝支行与刘福印签订个人借款合同补充协议一份，约定：经、借贷双方协商，一致同意将（鄄城联社大埝支行）个借字（2015）年第101507002号《个人借款合同》中的借款利率由“固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%确定，修改为“利率执行年利率13.137%”。年利率13.137%即月利率10.9475‰。借款后，刘福印偿还了借款本金100元及部分利息，截止到2019年11月6日，刘福印欠大埝信用社借款本金89900元及利息37083.71元。借款到期后，2019年6月21日原告鄄城农商银行向被告赵佩送达了担保人履行责任通知书，被告赵佩在担保人处签名捺印。被告刘训召系刘福印之父，被告刘玉兰系刘福印之母，被告刘某系刘福印之女。2019年11月2日，鄄城县凤凰镇大户刘村村民委员会刘继云出具证明一份，证明刘福印因车祸死亡，其妻子巩文青因家庭十分困难已离家出走一年多，刘福印无任何遗产和赔偿金。大埝信用社系鄄城县农村信用合作联社（以下简称鄄城联社）的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城联社享有和承担。2015年10月20日，鄄城联社改制为山东鄄城农村商业银行股份有限公司，大埝信用社变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司大埝支行（以下简称大埝支行），大埝支行为股份有限公司分公司，是鄄城农商银行的分支机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，大埝信用社系鄄城联社的下属机构，不是独立法人单位，其债权债务由鄄城联社享有和承担，后鄄城联社改制为鄄城农商银行，大埝支行系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。大埝信用社与刘福印、与被告赵佩、王洁分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，大埝支行又与刘福印签订借款凭证、个人借款合同补充协议各一份，该凭证及补充协议对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为101507002，故该笔借款应当按照上述个人借款合同、贷转存凭证、个人借款合同补充协议的约定执行。但借款人刘福印因车祸已经死亡，一方当事人的死亡可导致合同的终止。《中国人民共和国民法总则》第十三条规定：“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”即自然人死亡后，其无法享有民事权利，无法履行民事义务。具体到本案的合同中，因死者刘福印无法继续履行合同，则合同自然终止。合同终止后产生直接和间接的法律后果，直接的法律后果是合同当事人无法或无需再履行合同，间接的法律后果是引起了其他法律关系的产生。合同另一方当事人为保护自己的权益，可选择向继承人或担保人主张权利。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”，本案中，借款人刘福印死亡后，借款合同在原告和刘福印之间无法再履行，借款合同终止，刘福印对原告负有的还款义务随之消灭，但刘福印死亡并不导致债的灭失，债务人刘福印的继承人刘训召、刘玉兰、刘某应在其继承的财产范围内清偿债务；2019年11月2日鄄城县凤凰镇大户刘村村民委员会出具的证明一份，能够证明刘福印死亡后无任何遗产和赔偿金，刘福印的继承人刘训召、刘玉兰、刘某没有继承刘福印生前遗留的财产，不应在其继承的财产范围内清偿该笔借款本息，故原告请求被告刘训召、刘玉兰、刘某偿还该笔借款本息，无事实和法律依据，本院不予支持。被告巩文青与刘福印系夫妻关系，该笔借款系被告巩文青与刘福印在婚姻关系存续期间形成，被告巩文青作为刘福印的财产共有人在向大埝信用社出具的共同还款承诺书上签名捺印，证明被告巩文青对该笔借款知情且同意承担偿还责任，因刘福印已经死亡，原告请求由被告巩文青偿还该笔债务，符合法律规定，依法予以支持。大埝信用社与被告赵佩、王洁签订的最高额保证合同明确约定：被告赵佩、王洁为大埝支行与被告刘福印之间自2015年7月6日至2017年7月5日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，大埝信用社与被告刘福印形成的债权系在2016年9月29日至2017年7月4日期间形成的，在最高额保证合同约定的期间之内，原告于2019年6月9日向被告赵佩主张履行担保人责任，该保证并未超过保证期间，保证期间转化为诉讼时效，至2019年9月12日原告向本院起诉本案，原告对被告赵佩、王洁主张权利并未超过三年的诉讼时效期间，被告赵佩、王洁应当按其与大埝信用社之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告赵佩、王洁对该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高余额135000元为限；被告赵佩、王洁承担连带清偿责任后，有权向被告巩文青追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中国人民共和国民法总则》第十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告巩文青于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金89900元、利息37083.71元及以后产生的利息（以借款本金89900元为基数，自2019年11月7日起至实际给付之日止，按约定月利率9.7875‰的基础上上浮30%计算）；二、被告赵佩、王洁对上述借款本息在其担保的债权最高余额135000元范围内承担连带责任，其承担清偿责任后有权向被告巩文青梅追偿；三、被告刘训召、刘玉兰、刘某在本案中不承担责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2840元，减半收取1420元，由被告巩文青、赵佩、王洁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇一九年十二月二十三日书记员  王增超