广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0302民初1194号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：王崎，广西伏波律师事务所律师。 被告：吴成健，男，1983年6月23日出生，瑶族，住广西灵川县。 被告：陈梅凤，女，1986年5月19日出生，汉族，住广西永福县。 被告：桂林市瀚浩房地产开发有限公司，住所地：桂林市翠竹路23号翡翠山庄25栋，统一社会信用代码：91450300768903709G。 法定代表人：李金龙，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孟剑峰，男，该公司法务部法律顾问。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告吴成健、陈梅凤、桂林市瀚浩房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人王崎及被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司的委托诉讼代理人孟剑峰到庭参加诉讼。被告吴成健、陈梅凤经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告吴成健2013年12月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告吴成健、陈梅凤归还原告借款本金230774.76元、支付借款利息3710.57元、罚息88.29元（借款利息、罚息暂计至2019年5月13日，自2019年5月14日起的利息、罚息及复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式计至拖欠本息还清之日止）；3.被告吴成健、陈梅凤支付原告为实现债权所支出的律师代理费11055元；4.被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司对被告吴成健、陈梅凤的上述二、三项债务承担连带偿还责任。事实及理由：2012年12月18日，原告与被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司（以下简称瀚浩公司）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定瀚浩公司为原告购置位于临桂县临政路瀚浩南侧瀚浩君临华庭项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人所形成的债权提供最高额保证，保证方式为连带责任保证。担保债权为自2012年12月18日至2017年12月18日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，包括贷款本金、以及由此产生的利息、罚息（含复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权和担保权而发生的一切费用。合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币陆仟万元整。保证期间自原告与借款人签订的借款合同生效之日起至原告持有借款人贷款所抵押房产的《房屋他项权证》且房产可以自由上市交易之日止。2013年11月15日，被告陈梅凤向原告出具《承诺书》，确认知悉并同意吴成健向原告申请个人住房贷款，并同意对该笔贷款承担连带还款责任。2013年12月27日，原告与吴成健签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吴成健向原告借款303000元用于购买瀚浩公司出售的位于临桂县一期1幢1单元6层1号房。借款期限为一百八十个月，即自2014年2月17日至2029年2月17日。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮/下调0%，在合同约定的每个利率调整日根据当日的基准利率调整一次。合同项下借款逾期的罚息利率在合同执行贷款利率水平上上浮50%。借款采用等额本息还款方式，每月归还本息金额为2647.79元。对合同项下与借款有关的费用及贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担。合同还对其他事项进行了约定。2014年2月17日，原告向被告吴成健发放了303000元贷款。吴成健自2019年1月起未按约定归还到期本息，截止2019年5月13日，拖欠到期贷款本金5882.22元、利息3710.57元、罚息88.29元，未还贷款本金余额230774.76元。原告认为，被告吴成健未按约定偿还贷款本息己构成违约，原告有权根据合同约定宣布贷款立即到期要求其承担违约责任。被告陈梅凤应对夫妻共同购房所负债务承担偿还责任。被告瀚浩公司作为保证人应对被告吴成健借款债务承担连带保证责任。 被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司答辩称：一、被告吴成健、陈梅凤逾期还款是事实，按照合同约定在房屋他项权证未办理及交付原告前，被告瀚浩公司作为担保人应当承担责任。二、被告瀚浩公司为被告吴成健、陈梅凤代为垫付了多笔按揭贷款、利息、罚息，瀚浩公司对此保留追偿权。 被告吴成健、陈梅凤未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告吴成健、陈梅凤、桂林市瀚浩房地产开发有限公司未提交证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告吴成健、陈梅凤经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证，被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司对原告提交的证据均无异议。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认如下法律事实： 2012年12月18日，被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司愿意为因购置座落于临桂县临政路南侧“瀚浩·君临华庭”项目所属之住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。合同约定：“第二条最高债权限额、债权确定期间、保证范围：一、本最高额保证所担保的债权是指自2012年12月18日至2017年12月18日期间（即‘债权确定期间’）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方人支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。二、本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）陆仟万元整。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。三、被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。第三条保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第四条保证期间：一、保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第贰项所述之日止。……（二）该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。……第七条保证责任：一、如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。二、无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议”。 2013年11月15日，被告陈梅凤向原告出具《承诺书》，载明：“现吴成健向中国建设银行股份有限公司桂林分行申请个人住房贷款，贷款金额为人民币303000.00元，期限15年。本人已知悉并同意吴成健向中国建设银行股份有限公司桂林分行办理本次贷款，并同意对该笔贷款承担连带还款责任”。 2013年12月27日，原告作为贷款人与被告吴成健作为借款人，被告吴成健、陈梅凤作为抵押人签订编号为450160016-2012-20130257360《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吴成健向原告借款本金303000元，用于购置临桂县临政路54号瀚浩·君临华庭（东区）一期第1幢1单元6层1号房，并以该房产提供抵押担保；借款期限为180个月（即从2014年2月17日起至2029年2月17日），被告吴成健以等额本息还款方法，每月17日前归还借款本息。该合同条款载明（节录）：“……第十三条抵押条款……二、抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）……第十六条违约情形（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……第十七条违约救济措施出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……第三十一条对第四条的约定一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率……（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为……第四十一条……贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。”2014年2月17日，原告向被告吴成健发放了303000元贷款。 因被告吴成健未能按合同约定按时足额偿还借款本息，原告为实现讼争债权聘请广西伏波律师事务所律师提供法律服务，该律师事务所向原告开具了11055元的律师代理费增值税发票。截至2019年12月6日被告吴成健贷款余额为228324.76元、拖欠本金13959.68元、拖欠利息10010.48元、拖欠罚息803.21元。 另查明，被告吴成健、陈梅凤于2009年6月25日登记结婚。 本院认为，原告与被告吴成健签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，原、被告之间成立金融借款合同关系。原告依约履行了借款发放义务，被告吴成健未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约，原告主张解除与被告吴成健之间的借贷关系要求其归还剩余借款本金符合法律规定，本院予以支持。合同对利息及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，原告主张按合同约定计算至被告清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持。双方合同约定被告吴成健应承担原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等费用），现原告为实现债权而聘请广西伏波律师事务所律师提起诉讼支出律师费11055元，该费用符合双方的合同约定，亦未超过广西壮族自治区律师服务收费标准规定的收费额度上限（本案原告起诉合同标的为234573.62元，按“10万元以下的（含10万元）费率为5%，10－50万元（含50万元）费率为4.5%”分段累计），故被告吴成健还应当赔偿原告因追索欠款而支出的律师费11055元。 因被告吴成健、陈梅凤系夫妻关系，本案所涉债务亦属于为夫妻生活需要而产生的夫妻共同债务，故原告主张被告陈梅凤对被告吴成健的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 在保证责任方面，因讼争借款发生于被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司对原告承担最高额保证的债权确定期间，则原告要求被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司在办妥涉讼房屋权属证书并将他项权利证书交原告收执之前对被告吴成健的应履行义务在60000000元范围内承担连带清偿责任的诉讼请求合法，本院亦予以支持。被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司在履行担保责任后，有权向被告吴成健追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告吴成健于2013年12月27日签订的《个人住房（商业用房）的借款合同》（合同编号：450160016-2012-20130257360）； 二、被告吴成健、陈梅凤共同偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金228324.76元并支付利息和罚息（截至2019年12月6日止利息为10010.48元、罚息为803.21元，此后利息和罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算直至款项还清之日止）； 三、被告吴成健、陈梅凤共同赔偿原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为实现债权支出的律师费损失11055元； 四、被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司在办妥一期第1幢1单元6层1号房屋权属证书并将他项权利证书交原告收执之前对被告吴成健的上述还款义务在60000000元范围内向原告中国建设银行股份有限公司桂林分行承担连带清偿责任，被告桂林市瀚浩房地产开发有限公司履行担保责任后有权向被告吴成健追偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费4984元，公告费950元，合计5934元（原告已预交），由被告吴成健、陈梅凤、桂林市瀚浩房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费4984元[户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  刘恒志 人民陪审员  王暄懿 人民陪审员  申和平 二〇一九年十二月九日 书 记 员  林弋杰