重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0104民初5844号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行，住所地重庆市大渡口区春晖街道天辰华府1栋1-3，1-4-1-1；1、11栋1-4-1-2,1-4-2-2号，统一社会信用代码91500104676136063G。 负责人：吴关佑，该行行长。 委托诉讼代理人：廖小义，该支行员工，一般代理。 委托诉讼代理人：徐荣超，该支行员工，一般代理。 被告：袁礼琴，女，汉族，1970年6月9日出生，住重庆市璧山区。 被告：杨万全，男，汉族，1969年2月28日出生，住重庆市璧山区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行(以下简称“农商行大渡口支行”)诉被告袁礼琴、杨万全信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案受理，依法由审判员谭娜独任审判。后因被告袁礼琴、杨万全下落不明，本案依法转为普通程序，由审判员谭娜担任审判长，与人民陪审员杨志芳、邓金凤组成合议庭，共同负责对本案的审判，公开开庭进行了审理。原告农商行大渡口支行委托诉讼代理人廖小义到庭参加诉讼，被告袁礼琴、杨万全经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行大渡口支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告袁礼琴向原告一次性偿还信用卡款本金79578.61元和截止2019年7月10日的利息（含复息）1719.31元、分期手续费3200.35元、违约金1857.31元，共计86355.58元；2、判令被告袁礼琴向原告给付从2019年7月11日起至信用卡欠款付清之日止的利息、复息、违约金等（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）；3、判令被告杨万全对袁礼琴上述债务承担共同还款责任；4、判令本案的诉讼费、保全费等全部费用由被告承担。事实及理由：被告袁礼琴于2015年3月3日向原告申请办理了信用卡（白金卡）一张（卡号6222188860107525），并签订了《个人卡（信用卡）申请表》、《信用卡（个人卡）领用合约》和《信用卡章程》。被告激活信用卡后于2015年3月26日开始使用，但被告使用信用卡后，未按信用卡章程、信用卡领用合约的约定按时归还，其配偶杨万全也未履行共同还款责任，截止2019年7月10日已逾期3期。据此，原告为维护自身合法权益，诉至法院。 被告袁礼琴未到庭，无答辩意见。 被告杨万全未到庭，无答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年3月3日，被告袁礼琴填写《个人卡（信用卡）申请表》向原告申请办理信用卡一张，并在申请表上声明，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》主要约定：1、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息；2、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；3、持卡人进行预借现金交易或办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利；4、透支利率，按日息万分之五，按月计收复利；5、滞纳金，按最低还款额未还部分的5%计收；6、最低还款额，是指持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还交易本金和取现交易的本金的一定比例，所有费用、利息、超过账户信用额度的欠款金额，以及持卡人应偿还的其他欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。 被告袁礼琴申请办理信用卡后，原告农商行大渡口支行依约向被告袁礼琴发放卡号为6222188860107525的信用卡一张，并由被告袁礼琴激活后使用。被告袁礼琴在使用该信用卡过程中，多次消费，截止2019年7月10日，被告袁礼琴拖欠信用卡透支本金79578.61元、利息（含复利）1719.31元、分期手续费3200.3元（376.06元/期×5期+132元/期×10期）。 另查明，2016年11月16日，重庆农村商业银行股份有限公司在其官方网站上刊登《关于信用卡章程及领用合约修订的公告》，主要内容：1、将信用卡的“滞纳金”调整为“违约金”；2、修订后的章程及领用合约从2017年1月1日其正式生效。 审理中，原告农商行大渡口支行明确诉讼请求中利息、复利和违约金的计算标准为：利息以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算；复利以应付未付利息为基数，按每日万分之五计算。 以上事实，有原告陈述、《个人卡（信用卡）申请表》、《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《重庆农村商业银行信用卡章程》及信用卡历史交易明细等相关证据在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告袁礼琴向原告农商行大渡口支行申请办理信用卡并使用属实，原、被告之间形成借款合同关系。被告袁礼琴申领信用卡并使用后，应当按照约定按时支付透支的款项。现查明，截止2019年7月10日，被告袁礼琴所欠透支本金为79578.61元、利息（含复息）1719.31元，被告袁礼琴作为还款义务人，有责任提供证据对“已按时还款的事实”予以证明，但其未举示任何证据证明，应承担举证不能的不利后果，故本院对原告农商行大渡口支行要求被告袁礼琴支付信用卡透支的本金79578.61元、截止2019年7月10日的利息（含复利）1719.31元及从2019年7月11日起至付清时止的利息和复利的诉讼请求，于法有据，依法予以支持。关于原告农商行大渡口支行主张的违约金的问题。中国人民银行于2016年4月15日发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），该通知明确从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。原告农商行大渡口支行虽举示《关于信用卡章程及领用合约修订的公告》，拟证明重庆农村商业银行股份有限公司于2016年11月16日在网站上通过公告方式将信用卡的滞纳金调整为违约金。但该公告内容系重庆农村商业银行股份有限公司单方以公告形式宣布将收费项目“滞纳金”名称变更为“违约金”，不能产生变更相关合同约定的法律效果，故原告农商行大渡口支行举示的证据不足以证明其与被告袁礼琴达成一致将信用卡“滞纳金”调整为“违约金”，对原告农商行大渡口支行主张的2019年1月10日至2019年7月10日违约金1857.31元的诉请，因无相应事实和法律依据，本院不予支持。关于原告农商行大渡口支行主张分期手续费的问题。原告农商行大渡口支行举示的证据能够证明被告袁礼琴申请账单分期付款后产生分期手续费3200.3元，被告袁礼琴作为还款义务人，有责任提供证据对“已按时还款的事实”予以证明，但其未举示任何证据证明，应承担举证不能的不利后果，故本院对原告农商行大渡口支行要求被告袁礼琴支付分期手续费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告农商行大渡口支行要求被告杨万全基于夫妻关系对被告袁礼琴的债务承担共同还款的问题。本案中，原告举示证据不足以证明本案债务系发生在二被告的夫妻关系存续期间，且其举示的证据亦不足以证明本案所涉债务系用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故本院对原告农商行大渡口支行的该项诉讼请求，依法不予支持。被告袁礼琴、杨万全经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条第二条、第一百六十三条之规定，判决如下： 一、袁礼琴于本判决生效后三日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行信用卡透支本金79578.61元，并支付截止2019年7月10日的利息(含复利)1719.31元、分期手续费3200.3元，共计84498.22元； 二、袁礼琴于本判决生效后三日内支付重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行从2019年7月11日起至付清时止的利息、复利（利息以信用卡透支本金为基数按日万分之五计算，复利以实欠利息为基数按日万分之五计算）； 三、袁礼琴向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行支付的分期手续费、透支利息之和以从2019年7月11日起对应所欠本金为基数按年利率24%计算的金额为限； 四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费1959元、保全费884元、公告费300元，合计3143元（重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行已预交），由袁礼琴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  谭 娜 人民陪审员  杨志芳 人民陪审员  邓金凤 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  魏妍冰