河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫08民终2902号上诉人（原审原告）：麻云格，女，1969年7月11日出生，汉族，住河南省焦作市山阳区。委托代理人：毛风松，河南苍穹律师事务所律师。上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司。住所地：郑州市花园路52号。负责人：王新生，总经理。委托代理人：李杰，该公司员工。委托代理人：李力，河南力诚律师事务所律师。上诉人麻云格因与上诉人中国人寿保险股份有限公司河南省分公司人身保险合同纠纷一案，不服山阳区人民法院（2019）豫0811民初1790号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人麻云格上诉请求：撤销一审判决，改判被上诉人按基本保险金额的300%给付重大××保险金19.8万元。事实和理由：原判认定“原告并非××”的事实错误。1、真实情况是麻云格系××。2、麻云格于2012年入住解放军九十一中心医院住院治疗子宫腺肌症、子宫平滑肌瘤，××，与本合同所指20种重大××不同。3、本次发生保险事故的××是“甲状腺癌”系合同所指20种重大××的第一种“恶性肿瘤”，并且是初次发生。因此麻云格系××的事实存在，应判决被上诉人按合同第5条有关300%基本保险金额的约定给付重大××保险金。上诉人中国人寿保险股份有限公司河南省分公司上诉请求：撤销一审判决，发回重审或改判驳回麻云格的诉讼请求。事实和理由：1、上诉人有权解除本案保险合同。麻云格于2015年12月18日投保了康宁终身重大××保险。事实上投保前麻云格已患有××，但其在投保时故意隐瞒、未能如实履行告知义务。按照《保险法》16条规定，上诉人有权解除合同。2、上诉人的合同解除权并未消灭。《保险法》16条规定，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。麻云格于2016年12月26日向上诉人提交了理赔申请，经过授权调查才获知麻云格确实未如实履行其投保之前已患有××的告知义务，于是上诉人于2017年1月9日向麻云格邮寄了拒绝给付保险通知书和解除保险合同通知书，麻云格拒签，后经电话联系，麻云格已明确知道上诉人通知其解除合同事宜。至于2016年11月23日的问卷调查表，上诉人仅仅从麻云格口中得××的线索，但是仅凭此线索，无法就此认定麻云格存在××的事实。经过2016年12月26日理赔申请、调查核实，从而知道并且认定麻云格确实存在××的事实。因此从2016年12月26日至2017年1月9日并未超过三十日。3、上诉人行使了合同解除权，双方合同解除。按照《保险法》第十六条规定，保险人不承担保险合同解除前的保险责任。麻云格向一审法院起诉请求：1、判令被告支付原告重大××保险金198000元；2、诉讼费由被告承担。山阳区人民法院一审认定，2015年12月18日，原告麻云格向中国人寿保险股份有限公司申请投保人身保险，在电子投保单第8项诊疗、检查经历c项栏目中，针对询问事项“过去五年内是否因××或受伤住院或手术”？第11项妇女专项b项“您是否患有子宫肌瘤、子宫颈瘤、卵巢囊肿、××”？等问题，原告均划勾选了“否”。合同成立日为2015年12月18日，投保人与被保险人均为麻云格，保险费为7656元，保险金额66000元。投保须知第五条约定，根据中华人民共和国保险法规定，我公司有权对投保人、被保险人的有关情况进行询问，你应如实告知；如你未如实告知，我公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。合同第五条约定：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，××（无论一种或多种），本公司按基本保险金额的300%给付重大××保险金，本合同终止。2016年7月18日至8月26日，原告因结节性甲状腺肿，在焦作煤业（集团）有限责任公司中央医院住院治疗，经诊断为左侧甲状腺恶性肿瘤，于7月23日在全麻下行“甲状腺癌根治术并Ⅵ区淋巴结清扫术”。出院后原告向保险员提出理赔请求，2016年11月23日保险公司对原告做了一个客户告知过程详细问卷调查表，问办保险前十天情况？是否办保险时告知业务员？原告答：就2012年11月左右在解放军91中心医院因子宫腺肌症住过医院，再无住院病史，办保险前身体不错。业务员没问过，我也没有告知。另查明，2012年11月3日至13日，原告曾入住解放军第九十一中心医院住院治疗，经诊断为子宫腺肌症、子宫平滑肌瘤，于11月6日全麻下行腹腔镜下子宫全切术，治愈后出院。被告在庭审中提交了一份理赔申请书，申请日期为2016年11月27日，受理日期为2016年12月26日，两处日期均有改动。所有填充内容均不是麻云格所书写。2017年1月10日被告向原告邮寄通知书，原告未签收。山阳区人民法院一审认为，原告麻云格与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司间订立的人身保险合同依法成立并已生效，双方均应按照合同约定行使权利和履行义务。根据双方保险合同的约定，被告作为保险人就被保险人的有关情况提出询问的，原告作为投保人应当如实告知；投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中原告作为投保人与被保险人，在向被告方申请投保时未如实告知自己曾于2012年11月因患子宫腺肌症等在解放军第九十一中心医院住院治疗的情况。被告在2016年11月23对原告进行问卷调查时已经得知原告曾患有××，应当在之后的30日内及时通知投保人解除合同。但被告举证在2017年1月10日才发出邮寄通知，且理赔申请日期和受理日期均有改动，故不能证明被告在法律规定的期间内行使了合同解除权。原告罹患恶性肿瘤于2016年7月在医院住院治疗，发生了保险事故，本案主险合同于2015年12月18日成立，至今已超过两年，依据合同约定，被告不得解除合同，发生保险事故的，被告应承担给付保险金的责任。现原告起诉要求被告支付重大××保险金理由充分，予以支持。因原告并非××，故原告要求被告按基本保险金额的300%给付重大××保险金理由不足，依据合同约定，被告应支付重大××保险金66000元。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，一审判决：一、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司应于本判决生效后十日内向原告麻云格支付重大××保险金66000元；二、驳回原告麻云格的其它诉讼请求。本案受理费减半收取为2130元，由原告麻云格负担1405元,被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担725元。本院二审审理期间，双方当事人均未提交新证据。本院二审查明事实与一审认定事实相同。本院认为，麻云格在投保时未就其曾于2012年11月3日至13日入住解放军第九十一中心医院住院治疗子宫腺肌症、子宫平滑肌瘤的事实向保险公司尽到如实告知义务，保险公司有权解除合同。根据在案事实，保险公司提交的其于2016年11月23日对麻云格所作的《客户告知过程详细问卷调查表》，该载明的内容可以确认，从2016年11月23日起保险公司就应当知道有解除事实，但保险公司在知道有解除事由之日起30日内未行使该解除权，其解除权已消灭。本案所涉保险合同未被解除的情况下，对双方仍具有约束力，保险公司应当按照本案所涉保险合同的约定承担给付麻云格保险金的责任。上诉人麻云格系××，其要求保险合同依照合同约定按基本保险金额的300%给付重大××保险金的请求成立，应予支持。上诉人中国人寿保险股份有限公司河南省分公司提交的理赔申请书载明：申请日期为2016年11月27日、受理日期为2016年12月26日，两处日期均有改动，且所有填充内容均不是麻云格所书写。因此不能据此认为上诉人中国人寿保险股份有限公司河南省分公司从2016年12月26日知道合同解除事实，故上诉人中国人寿保险股份有限公司河南省分公司主张其公司于2017年1月9日行使合同解除权并未超过三十日的理由不能成立，上诉请求应予驳回。综上，原判认定事实清楚，适用法律部分有误。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销山阳区人民法院（2019）豫0811民初1790号民事判决；二、中国人寿保险股份有限公司河南省分公司应于本判决生效后十日内向麻云格支付重大××保险金198000元。一审案件受理费2130元、二审案件受理费4260元，共计6390元，由中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。本判决为终审判决。审判长  古海林审判员  董艳伟审判员  王长坡二〇一九年十二月二日书记员  李彦婷