成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初9450号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行,住所地成都市武侯区永盛南街3号。 负责人：余道选，行长。 委托诉讼代理人：雷梦竹，女，公司员工。 委托诉讼代理人：王瑾，女，公司员工。 被告：潘登，男，1988年5月7日出生，汉族，住四川省渠县。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称浙江民泰武侯支行）与被告潘登信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浙江民泰武侯支行委托诉讼代理人雷梦竹到庭参加诉讼。被告潘登经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浙江民泰武侯支行向本院提出诉讼请求：1.潘登偿还透支本金、手续费（即利息）、违约金，截至2019年11月8日的借款本金29653.4元、手续费（即利息）2613.88元、违约金4756.47元，2019年11月8日之后的手续费（即利息）以借款本金29653.4元为基数按日利率0.312‰计算至借款本金付清之日止；2.潘登承担浙江民泰武侯支行实现债权的费用（包括差旅费等）。事实和理由：2018年3月12日，潘登向浙江民泰武侯支行申请办理了额度为30000元的心乐卡，并签订了《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》（以下简称《领用合约》），浙江民泰武侯支行为潘登办理了心乐卡。潘登使用该卡进行了消费，截至2019年11月8日，潘登共计欠透支本金29653.4元、手续费（即利息）2613.88元、违约金4756.47元。浙江民泰武侯支行多次催收，潘登仍未清偿欠款。 潘登未作答辩。 浙江民泰武侯支行围绕诉讼请求依法提交出示了《申请表》、《领用合约》、银行本息清单、账户信用历史查询单、浙江民泰商业银行官网公告等证据。潘登未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对浙江民泰武侯支行所举证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2018年3月，潘登向浙江民泰武侯支行申请办理心乐卡（个人卡），并签订了《领用合约》，申明已阅读全部申请材料，充分了解心乐卡产品信息，自觉遵守合约中的各项规定。《领用合约》，载明： 1.浙江民泰商业银行股份有限公司为甲方，心乐卡申领人为乙方。 2.乙方授权并同意甲方自动将其心乐卡项下发生的所有透支交易（包括但不限于消费、预借现金等）办理“心乐卡”分期付款业务（以下简称心乐分），乙方只需每月归还0.1‰的透支本金和心乐分本金透支手续费(日手续费率最低0.25‰，月手续费率最低7.5‰)，并在分期到期日归还剩余欠款；心乐分手续费，从透支交易记账日起至实际还款日止，按日计收。 3.心乐分每期应还款项，即为该业务的每期最低还款额，主要由上期最低还款额未还部分、当期剩余透支本金的万分之一、分期付款每月应分摊本金和全部的费用、利息组成。 4.乙方在最后还款日前（含）未偿还或未足额偿还本期心乐分应还款项（即最低还款额）的，将会导致账户逾期，甲方除计收心乐分手续费及相关利息外，还将按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金。 5.乙方同意承担心乐卡项下所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期金额、透支利息、费用（包括但不限于年费、本金透支手续费、预借现金手续费、违约金）等。还款顺序为先冲抵已出账单款项，再冲抵未出账单款项；同账期内还款顺序为先利息费用后本金；逾期91天以上的，按先本金后利息费用的顺序进行归还；在出现乙方不按照领用合约还款及甲方认可乙方风险加大等情况或应监管要求时，甲方有权变更乙方的还款顺序。 6.信用额度有效期最长一年，且信用额度有效期不得超过卡片有效期；信用额度到期日即为心乐分到期日，若信用额度到期，心乐分所有剩余欠款将在当期账单日入账结算，乙方需在该账期的最后还款日（含）前一次性偿还所有欠款。 7.心乐卡所发生的各种收费款项、利率标准等内容均以甲方对外公布的最新公告为准，详见浙江民泰商业银行官网（××）的服务价格价目表；服务价格价目表未涉及的，以相关最新公告为准。 2018年2月1日，浙江民泰商业银行官网（××）发布《关于心乐卡“心乐分”手续费收费标准的公告》，载明“自2018年2月2日开始，我行将心乐卡的‘心乐分’手续费标准进行调整，调整后收费标准为手续费率最低为0.25‰／日（7.5‰／月），手续费率最高为0.5‰／日（15%／月），服务内容为持卡人在授信有效期内无论消费或者预借现金，透支本金均自动办理‘心乐分’业务时产生的按日计收的手续费用。 浙江民泰武侯支行对潘登的基本资料进行审查后，为潘登办理了心乐卡一张，卡号为62×××01。潘登取得该卡并持卡消费后，从2019年3月8日起未按时足额清偿透支款项。截至2019年11月8日，潘登欠付涉案信用卡透支本金为29653.4元、手续费（即利息）2613.88元、违约金4756.47元，其中违约金为2018年3月至2018年5月的三期违约金。 本院认为，潘登向浙江民泰武侯支行申请信用卡，浙江民泰武侯支行经审查后为潘登办理了信用卡，双方同意按照《领用合约》执行，双方形成信用卡使用的合同关系。该合同关系的形成是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有拘束力。潘登持卡消费后未按照约定履行还款义务，应当承担相应责任。依据本院查明的事实，截至2019年11月8日，潘登欠付涉案信用卡透支本金为29653.4元、手续费（即利息）2613.88元、违约金4756.47元，按照《领用合约》约定，潘登应当承担偿还责任，故本院对浙江民泰武侯支行的上述金额的诉请予以支持。对于浙江民泰武侯支行主张2019年11月8日之后的手续费（即利息）按日利率0.312‰的标准计算，符合《领用合约》和《关于心乐卡“心乐分”手续费收费标准的公告》的约定，本院予以支持，因此潘登应向浙江民泰武侯支行支付2019年11月9日始以透支本金29653.4元为基数按日利率0.312‰的标准计算至透支本金付清之日止的手续费（即利息）。 对于浙江民泰武侯支行主张的实现债权费用，浙江民泰武侯支行未提交相应证据且自认尚未产生，故本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告潘登于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行偿还信用卡透支本金29653.4元； 二、被告潘登于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行支付违约金4756.47元； 三、被告潘登于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行支付手续费（即利息），截至2019年11月8日的手续费（即利息）为2613.88元，2019年11月9日始的手续费（即利息）计算方法为：以透支本金29653.4元为基数，按日利率0.312‰的标准计算至透支本金29653.4元付清之日止； 四、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费635元，由被告潘登负担，公告费300元和后续因送达本裁判文书发生的公告费由被告潘登负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长 郭 静 人民陪审员 陶 英 人民陪审员 裴幼池 二〇一九年十二月十一日 书 记 员 阎丽佳