重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书(2019)渝01民初571号原告:中国农业银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区西环路2号附3、附4号，统一社会信用代码91500105902889769J。负责人：陶新文，行长。委托诉讼代理人：高燕，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄程程，重庆佳程律师事务所律师。被告：重庆万润建材销售有限公司，住所地重庆市经开区青龙路38号风情街第二层1号，统一社会信用代码91500108774874369F。法定代表人：蔡邦祥，董事长兼总经理。被告：重庆金阳房地产开发有限公司，住所地重庆市南岸区南坪西路68号，统一社会信用代码91500108203166940T。法定代表人：王洪光，执行董事。委托诉讼代理人：张瑶，重庆丽达律师事务所律师。被告：蔡邦祥，男，1955年9月1日出生，汉族，住四川省大竹县。被告：刘竹，女，1967年9月6日出生，汉族，住四川省大竹县。被告：王洪光，男，1976年10月2日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：刘达平，男，1963年3月11日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称农行江北支行）与被告重庆万润建材销售有限公司（以下简称万润公司）、重庆金阳房地产开发有限公司（以下简称金阳公司）、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行江北支行的委托诉讼代理人高燕、黄程程，被告金阳公司的委托诉讼代理人张瑶到庭参加诉讼。被告万润公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平经本院合法传唤未到庭，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。农行江北支行向本院提出诉讼请求：1.判令万润公司向其偿还截至2019年6月10日的借款本金4900万元、利息1107966.23元、罚息1042589.34元、复利33438.86元，合计51183994.43元；2.判令万润公司向其支付自2019年6月11日起至全部欠款本息结清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠的贷款本金4900万元为基数，按借款执行利率上浮50%计收;复利以未还的利息、罚息之和为基数按借款执行利率上浮50%按月计收）;3.判令万润公司向其支付为实现债权已实际产生的律师费34044元;4.判令农行江北支行对金阳公司提供抵押的位于重庆市南岸区25处不动产的折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权;5.判令金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平对第1、2、3项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任;6.判令金阳公司向农行江北支行支付违约金14453220元;7.判令金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平向农行江北支行支付违约金245万元;8.判令万润公司、金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2018年3月1日，农行江北支行和万润公司签订《最高额综合授信合同》，约定:农行江北支行向万润公司提供最高综合授信额度7227.11万元，授信期限为2018年3月1日至2019年2月28日，本合同项下授信金额为《最高额抵押合同》所确定的最高债务余额，具体借款金额、借款期限、借款利率、及其相应利息、罚息、复利、费用等计算方式以单项业务《流动资金借款合同》的约定为准，且本合同与本合同项下各单项业务合同的内容发生冲突的，以单项业务合同的约定为准。2018年3月1日，农行江北支行与金阳公司签订《最高额抵押合同》，并于2018年3月6日办理了抵押权登记手续。该抵押合同约定:金阳公司以其名下位于重庆市南岸区的25处不动产对农行江北支行自2018年3月1日起至2019年2月28日止，与万润公司办理约定的各类业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权最高额为7227.11万元;抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由万润公司和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等农行江北支行实现债权的一切费用;如金阳公司未如实告知抵押物存在争议、异议、已设定抵押、已出租或者被查封、扣押等情况的，应按本合同所担保的债权最高余额的20%向农行江北支行支付违约金。2018年3月12日，农行江北支行和万润公司签订两份《流动资金借款合同》，借款金额分别为2600万元、2300万元。该两份借款合同均为上述授信合同项下的单项业务流动资金借款合同。该两份借款合同约定:借款用于万润公司支付货款:借款期限自2018年3月13日至2019年2月28日;借款利率为浮动利率(基础利率定价)，以每一周期约定的LPR加0.746%确定，并按周期浮动;利息为按月结息，结息日为每月20日，万润公司须于每一结息日当日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清;若万润公司未按合同约定的期限归还借款本金的，农行江北支行对逾期的借款从逾期之日起按照本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息;对借款到期之日前未能按期支付利息，按借款利率按月计收复利，借款到期之日后，则按逾期罚息利率按月计收复利；万润公司未按时、足额归还借款本息等违反合同约定义务时，农行江北支行有权提前收回已发放借款;因万润公司违约致使农行江北支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，农行江北支行为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估及其他实现债权的一切费用由万润公司承担。2015年1月26日，刘达平出具授权委托书，委托黄太兵作为其代理人，全权代为处理银行贷款手续及金融机构事宜，代理权限为:代为委托人签署银行和金融机构各类合同，以及银行和金融机构要求签署的其他文件。代理期限为:2015年1月26日至2025年1月26日止。2015年1月26日，重庆市公证处对前述授权委托书进行了公证。2017年4月12日，王洪光出具授权委托书，委托黄太兵作为其代理人，全权代为处理银行贷款手续及金融机构事宜，包括代为签署银行和金融机构各类合同等一切事宜。代理期限为2017年4月12日至2022年4月12日止。2017年4月12日，重庆市公证处对前述授权委托书进行了公证。2018年3月12日，农行江北支行与金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘平签订两份《保证合同》。该两份保证合同均约定:金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平对借款合同项下债权提供连带责任保证担保;保证期间为两年;保证担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由万润公司和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费等农行江北支行实现债权的一切费用。同时，保证合同约定保证人发生重大诉讼、仲裁事件未立即书面通知债权人的，应当按所担保主债权本金数额的5%向债权人支付违约金。2018年3月13日，农行江北支行向万润公司按照借款合同约定分别发放了贷款2600万元、2300万元。2019年2月28日借款合同项下借款到期后，但万润公司并未按照合同约定清偿借款本息，金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平作为保证人亦未对逾期借款本息承担连带清偿责任。截至2019年6月10日，万润公司尚欠农行江北支行借款本金4900万元、利息1107966.23元、罚息1042589.34元、复利33438.86元，合计51183994.43元。此外，农行江北支行为实现本案债权已实际产生律师费340144元。截至起诉日，作为保证人的金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平存在发生重大诉讼未立即书面通知农行江北支行的违约行为，且作为抵押人的金阳公司存在未如实告知抵押物存在争议、异议、已设定抵押、已出租或者被查封、扣押等情况的违约行为。鉴于此，金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平应按照合同的约定向农行江北支行承担违约责任。金阳公司辩称，对农行江北支行所诉借款本金没有异议，对利息的还款情况需要与农行江北支行核实，罚息、复利的具体计算方式不清楚，暂不作答辩，对农行江北支行第6、7项诉讼请求有异议，我方应承担的是担保责任，不应承担违约责任。万润公司、刘竹、刘达平、王洪光、蔡邦祥未到庭进行答辩。农行江北支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定事实如下：2018年3月1日，农行江北支行和万润公司签订《最高额综合授信合同》［编号:（江北）农银综授字（2018）第1号］，约定:农行江北支行向万润公司提供最高综合授信额度7227.11万元，授信期限为2018年3月1日至2019年2月28日，本合同项下授信金额为编号55100620180000390的《最高额抵押合同》所确定的最高债务余额，具体借款金额、借款期限、借款利率、及其相应利息、罚息、复利、费用等计算方式以单项业务《流动资金借款合同》的约定为准，且本合同与本合同项下各单项业务合同的内容发生冲突的，以单项业务合同的约定为准。2018年3月1日，农行江北支行与金阳公司签订《最高额抵押合同》（编号:55100620180000390），并于2018年3月6日办理了抵押权登记手续。该合同约定:金阳公司以其名下位于重庆市南岸区的25处不动产对农行江北支行自2018年3月1日起至2019年2月28日止，与万润公司办理约定的各类业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权最高额为7227.11万元;抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违均金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由万润公司和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等农行江北支行实现债权的一切费用;如金阳公司未如实告知抵押物存在争议、异议、已设定抵押、已出租或者被查封、扣押等情况的，应按本合同所担保的债权最高余额的20%向农行江北支行支付违约金。2018年3月12日，农行江北支行和万润公司签订两份《流动资金借款合同》[编号分别为：5501012080000383、55010120180000384]，借款金额分别为2600万元、2300万元。该两份借款合同均为上述授信合同项下的单项业务流动资金借款合同。该两份借款合同约定:借款用于万润公司支付货款:借款期限自2018年3月13日至2019年2月28日;借款利率为浮动利率(基础利率定价)，利率调整以1个月为一周期，根据每一周期约定的LPR加0.746%确定，并按周期浮动，点差在借款期限内保持不变;利息为按月结息，结息日为每月20日，万润公司须于每一结息日当日付息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清;若万润公司未按合同约定的期限归还借款本金的，农行江北支行对逾期的借款从逾期之日起按照本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息;借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，对借款到期之日前未能按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；万润公司未按时、足额归还借款本息等违反合同约定义务时，农行江北支行有权提前收回已发放借款;借款凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准；因万润公司违约致使农行江北支行采取诉讼或仲裁方式实现债权的，农行江北支行为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估及其他实现债权的一切费用由万润公司承担。另查明，2015年1月26日，刘达平出具授权委托书，委托黄太兵作为其代理人，全权代为处理银行贷款手续及金融机构事宜，代理权限为:代为委托人签署银行和金融机构各类合同，以及银行和金融机构要求签署的其他文件。代理期限为:2015年1月26日至2025年1月26日止。2015年1月26日，重庆市公证处对该授权委托书进行了公证。2017年4月12日，王洪光出具授权委托书，委托黄太兵作为其代理人，全权代为处理银行贷款手续及金融机构事宜，包括代为签署银行和金融机构各类合同等一切事宜。代理期限为2017年4月12日至2022年4月12日止。2017年4月12日，重庆市公证处对该授权委托书进行了公证。2018年3月12日，农行江北支行与金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平签订两份《保证合同》(编号分别为:55100120180009290、55100120180009291)。该两份保证合同约定:金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平对借款合同项下债权提供连带责任保证担保;保证期间为债务履行期限届满起两年;保证担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由万润公司和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼(仲裁)费、律师费等农行江北支行实现债权的一切费用；保证人发生财务状况恶化、生产经营发生严重困难或者发生重大诉讼、仲裁事件未立即书面通知债权人的，应当按所担保主债权本金数额的5%向债权人支付违约金。2018年3月13日，农行江北支行按照借款合同的约定向万润公司分别发放了贷款2600万元、2300万元（同日农行江北支行和万润公司在签章确认的借款凭证上载明执行利率为5.046%）。审理中，农行江北支行陈述：万润公司在借款到期后未归还借款本金，仅将借款利息支付至2018年9月20日，并称两份借款合同第3.3.1.1(4)约定采用的是浮动利率，以月为周期，在基础LPR基数上加74.6BP为借款期限内的利率，故借款期限内的2018年3月13日-2018年4月20日的执行年利率为5.046%，2018年4月21日-2019年2月28日的执行年利率为5.056%。对农行江北支行关于执行利率的陈述，金阳公司不予认可，认为应按合同约定以借款凭证载明的执行年利率5.046%确定。本院另查明，农行江北支行为实现本案债权已实际产生律师费34044元。本院还查明，金阳公司作为抵押人，存在将部分已出售的房屋（与他人签订了买卖认购协议书并已完成实际交付）又抵押给农行江北支行，而未向农行江北支行告知的情况；另外，金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平作为保证人，也均存在与他人发生多起重大诉讼，而未向农行江北支行告知的情况。审理中，金阳公司坚持认为其不应该承担最高额抵押合同和保证合同约定的违约金，如果法院认定其应该承担，但违约金计算标准过高，也理应予以调减。本院认为，农行江北支行与万润公司签订的案涉借款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。农行江北支行向万润公司发放借款后，万润公司未按约归还借款本金，仅将利息支付至2018年9月20日，其行为已构成违约，农行江北支行依法有权要求万润公司归还尚欠借款本金4900万元，并支付以该4900万元借款本金为基数从2018年9月21日起至2019年2月28日期间按年利率5.046%计算的利息1098906.67元；同时，农行江北支行还有权要求万润公司以未如期支付的利息为基数按年利率5.046%计付从2018年9月21日起至2019年2月28日期间的复利以及分别以1098906.67元和以4900万元借款本金为基数从2019年3月1日起至付清时止按年利率5.046%上浮50%计付的逾期利息和复利。农行江北支行认为合同约定的利率标准系浮动利率，故依约计算，借款期限内2018年3月13日-2018年4月20日的执行年利率应为5.046%，2018年4月21日-2019年2月28日的执行年利率应为5.056%。但本院认为，借款合同明确载明“借款凭证为本合同的组成部分，本合同未记载，或者记载的借款金额、提款金额、还款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借利率、借款用途与借款凭证记载不一致时，以借款凭证的记载为准”，鉴于借款凭证载明的执行利率为年利率5.046%，故金阳公司关于借款期限内的执行利率应按年利率5.046%确定的辩解理由成立，本院予以采纳。针对农行江北支行关于银行有权对未支付的利息计收复利，利息包括了正常利息和罚息在内，故其有权对利息和罚息计收复利的说法，本院认为，案涉借款合同对此并无明确约定，且不符合常理，故本院不予采纳。另，因农行江北支行所诉请的律师费34044元已实际产生，并符合相关合同约定，故本院认定万润公司应当承担该费用。农行江北支行与金阳公司在最高额抵押合同中约定金阳公司在债权最高余额7227.11万元范围内以其名下房屋对万润公司所负农行江北支行的债务含本息、罚息利息、违约金、律师费等实现债权的费用提供连带责任抵押担保，因双方对约定的抵押房屋已办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，故农行江北支行对金阳公司案涉抵押房屋依法享有优先受偿权。金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平作为保证人，在与农行江北支行签订的保证合同中承诺对万润公司的本案借款本息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用提供连带责任保证担保，现农行江北支行在约定的保证期限内已主张了权利，故金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平应当对万润公司的本案债务承担连带清偿责任。关于农行江北支行要求金阳公司按照最高额抵押合同的约定承担违约金14454220元，以及要求金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平按照保证合同的约定共同承担违约金245万元的诉讼请求，本院认为，根据本案已查明的事实，金阳公司确实存在将部分已出售房屋又抵押给农行江北支行，但未按合同要求将抵押物存在争议的情况向农行江北支行如实告知的问题，同时，金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平也确实存在与他人发生多起重大诉讼，但也未按保证合同要求向农行江北支行进行告知的情况，故金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平均已构成违约。鉴于最高额抵押合同和保证合同约定的违约金计算标准过高，且金阳公司作为抵押人和保证人在庭审中已明确表示其不应承担农行江北支行诉请的违约金，即使应该承担，也申请法院依法予以调减，结合农行江北支行并未举证证明其因抵押人和保证人的违约行为已产生了实际损失，故本院对农行江北支行对抵押人金阳公司所主张的违约金以及对保证人金阳公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平所主张的违约金均酌情调整为1000元，共计2000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用一、被告重庆万润建材销售有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行偿还借款本金4900万元及利息1098906.67元，并同时支付复利（以2018年9月21日起至2019年2月28日期间未按期支付的利息为基数按年利率5.046%分段计算；以1098906.67元为基数从2019年3月1日起至付清时止按年利率5.046%上浮50%计算）和逾期利息（以4900万元为基数从2019年3月1日起至付清时止按年利率5.046%上浮50%计算）；二、被告重庆万润建材销售有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付律师费34044元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行在上述第一、二项判决债权范围内就被告重庆金阳房地产开发有限公司位于重庆市南岸区25处不动产享有优先受偿权；四、被告重庆金阳房地产开发有限公司、蔡邦祥、王洪光、刘竹、刘达平对被告重庆万润建材销售有限公司的上述第一项支付义务承担连带清偿责任；五、由被告重庆金阳房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行支付抵押违约金1000元；六、由被告重庆金阳房地产开发有限公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行共同支付保证违约金1000元；七、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费382411.29元、财产保全费5000元，合计387411.29元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆江北支行负担84000元，由被告重庆万润建材销售有限公司、重庆金阳房地产开发有限公司、蔡邦祥、刘竹、王洪光、刘达平共同负担303411.29元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市高级人民法院。审 判 长  颜 菲审 判 员  张 薇人民陪审员  王传清二〇一九年十二月二日法官 助理  刘德亮书 记 员  张天珍