广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初26753号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市罗湖区建设路2022号国际金融大厦，统一社会信用代码91440300455769027E。负责人：姚华明，系行长。委托诉讼代理人：徐杰，广东深天成律师事务所律师，执业证号14403200210557818。委托诉讼代理人：郑瑞婷，广东深天成律师事务所实习律师。被告：奉继龙，男，汉族，1974年11月11日出生，身份证住址湖南省祁阳县，原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告奉继龙信用卡纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐杰到庭参加诉讼。被告奉继龙经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本息合计28799.56元，其中本金25355元，利息749.34元，还款违约金2695.22元（利息、违约金暂计至2019年6月9日，之后按人民银行规定及合同约定计算至贷款付清之日止）；2.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月20日，被告向原告书面申请：汽车分期信用卡专向分期额度贷款，信用卡卡号为62×××21，专向分期额度为83000元，手续费费率为专向分期额度的0%。申请表确定本金采用分期偿还，期数为36期，自被告实际交易之日起算。通用条款第七条规定：还款方式采用月均等额、取整入账方式、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额），被告首期偿还本金2325元；以后每期按本金2305元偿还。被告应在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；若被告在每期到期还款日前全数清偿所有欠款的，则原告免收被告非现金交易透支利息，若被告在每期到期还款日前未全数清偿提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；利息按未还款金额日息万分之五，按月计收复利，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，连续6个月之后不再计滞纳金；如被告未依规定时间足额存入并优先偿还当期应还款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担由此而使原告产生的一切费用（包括但不限于催收费、诉讼费用、律师费用等）。第八条“提前还款”约定：被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款债务发生上述情况之时视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；被告提前偿还专向分期付款额度项下欠款的，原告不退还专向分期付款手续费；利息和滞纳金依据信用卡领用合约规定的计算标准收取。合同生效后，原告即于2016年10月20日根据被告的授权和指示将专向额度款项83000元划至深圳市北奇建贸易有限公司的账户。被告开始正常还款，偶有逾期。但之后拖欠到期贷款严重。自2019年1月10日最后一次还款后，不再按合同约定偿还相关款项和费用。截至2019年6月9日，被告连续拖欠多期未按时足额偿还，虽经原告多次催收，被告仍然拖欠，被告的行为严重违反通用条款约定，已构成违约。为此，原告要求被告偿还剩余的贷款本息，请求法院依法判令。被告奉继龙未答辩，亦未举证及质证。本案相关事实1.2016年9月20日，被告向原告申领信用卡，填写了《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，向原告申请办理购车专向分期付款业务，并接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》的条款为被告使用该信用卡的合约条款。原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××21。2.根据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》：专向分期额度为83000元，分期期数为36期。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》：被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按照合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现和转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；原告收到被告还款时，按照约定顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还，逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。根据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》：本条款项下专向分期付款额度分期偿还，付款额度以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）；本条款项下专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇；被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，被告应提前偿还剩余欠款，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息等全部应还款项。2016年9月27日，原告在官网发布公告：自2017年1月1日起，调整服务收费项目“滞纳金”为“还款违约金”，收费标准不变。3.2016年10月20日，原告将约定款项支付至被告指定账户。被告的每月记账日为9日。4.被告未按合同约定履行还款义务。原告提供的“拖欠清单及信用卡交易流水”及“余额构成表”显示：截至2019年6月9日，被告尚欠原告借款本金25355元，利息749.34元，还款违约金2695.22元。判决理由和结果本院认为，本案系信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，双方为此签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，是有效合同，双方应依约履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告未依约偿还透支款项，已经构成违约，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款本金25355元及利息、还款违约金。截至2019年6月9日，利息为749.34元，还款违约金为2695.22元；之后的利息、还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》的约定及中国人民银行的有关规定自2019年6月10日起计至款项还清之日止。原告的诉讼请求理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告奉继龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡欠款本金人民币25355元及利息、还款违约金（截至2019年6月9日，利息为人民币749.34元，还款违约金为人民币2695.22元；之后的利息、还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》的约定及中国人民银行的有关规定自2019年6月10日起计至款项还清之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币520元、公告费人民币420元，均由被告奉继龙负担。上述费用原告中国银行股份有限公司深圳市分行已预交，本院退回原告中国银行股份有限公司深圳市分行案件受理费人民币520元。被告奉继龙应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币520元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费人民币420元，被告奉继龙应在本判决生效之日起十日内迳付原告中国银行股份有限公司深圳市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  李久祥审判员  杨俊洁审判员  赵蔚琳二〇一九年十二月十八日书记员  关天才