重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0110民初8368号原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道九龙大道34号，统一社会信用代码9150022267613587XF。负责人：侯橙，该支行行长。委托诉讼代理人：刘伶，男，该支行员工。委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师。被告：柳光利，男，1969年12月29日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：卢开芬，女，1972年12月9日出生，汉族，户籍地重庆市綦江区。被告：梅正兴，男，1971年1月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：张吉波，男，1972年12月2日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：王荣凤，女，1977年9月30日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：周平，男，1973年4月8日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：重庆市惠虹商贸有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道大石路43-41号，统一社会信用代码915002220924177346。法定代表人：柳光利，该公司董事长。被告：薛洁，女，1974年11月24日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行（以下简称农商行綦江支行）与被告柳光利、卢开芬、梅正兴、张吉波、王荣凤、周平、重庆市惠虹商贸有限公司（以下简称惠虹商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理中，原告申请追加薛洁为本案共同被告，本院已依法通知薛洁作为本案共同被告参加诉讼。原告农商行綦江支行之委托诉讼代理人刘伶、谢勇，被告柳光利（被告柳光利同时系被告惠虹商贸公司的法定代表人）、卢开芬、梅正兴、周平到庭参加诉讼。被告张吉波、王荣凤、薛洁经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行綦江支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告柳光利偿还借款本金余额4900000元，截止2019年9月3日其所欠利息(含逾期罚息及其复利)138747.81元（合计5038747.81元）。从2019年9月4日起的利息(含逾期罚息及其复利)以《个人最高额循环贷款合同》约定计算至贷款还清时止。2.请求判决被告承担原告实现债权的律师费40000元。3.被告卢开芬、张吉波、王荣凤、周平、惠虹商贸公司承担连带清偿责任。4.原告对被告梅正兴、薛洁的抵押物[抵押物明细如下：（1）位于綦江县古南镇桥河解放路XX号的商服用房，证号为：207房地证2008字第6XXX号；（2）位于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负XX号的商服用房，证号为：207房地证2008字第6XXX号；（3）位于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1XX号的商服用房，证号为：207房地证2008字第6X6X号；(4)位于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负X号的商服用房，证号为：207房地证2008字第6XXX号；(5)位于綦江县古南镇桥河解放路231号B栋负1X、X、X号的商服用房，证号为207房地证2008字第6XX4号]享有优先受偿权。5.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告柳光利作为借款人于2016年6月16日与原告下属营销三部签订《个人最高额循环贷款合同》，约定原告向被告授信个人助业贷款4900000元，期限3年，授信到期日2019年6月15日。该贷款用梅正兴所有的綦江县古南镇桥河解放路XX号(产权证号：207房地证2008字第6XXX号，面积54.3平方米)、綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1XX号(产权证号：207房地证2008字第6XXX号，面积160.04平方米)、綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负X-6、1X号(产权证号：207房地证2008字第6X6X号，面积442.07平方米)、綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1-4号(产权证号：207房地证2008字第6XXX号，面积51.22平方米)、綦江县古南镇桥河解放路231号B栋负1-X、X、X号(产权证号：207房地证2008字第6XX4号，面积132.62平方米)的商服用房作抵押担保，上述房产在綦江区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，合同约定了双方的其它权利、义务及其违约责任。在授信有效期间和贷款额度内，被告可以多次申请使用贷款，每次支用，原、被告签订《个人贷款支用单》。借款人于2018年7月24日申请支用4900000元，并与原告签订了《个人贷款支用单》，贷款期限2018年7月24日至2019年6月15日，借款年利率在人民银行公布的同期同档次基准利率上上浮60%，贷款实行按月结息，到期还本。结息日为每月20日，合同第三十三条约定对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，未按期归还则按合同利率的1.5倍计收贷款罚息(利息=本金*实际天数*月利率/30000)。原告按合同约定于2018年7月24日将借款发放到柳光利账上，该笔借款已于2019年6月15日到期。截止2019年9月3日止，被告尚欠本金4900000元，欠利息138747.81元，此后未按合同约定履行还款义务，已构成违约。原告方认为，双方签订的《个人最高额循环贷款合同》合法有效，双方均应完全履行。而被告柳光利拒绝履行还款的行为已经构成违约，原告有权依约定收回借款。为此，特依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》的规定，诉至法院，请求依法裁判。审理中，原告表示，2016年6月16日，原告与被告柳光利签订了《个人最高额循环贷款合同》，授信向其发放个人助业贷款490万元。2016年6月8日，房产权利人梅正兴及共有人薛洁向原告出具了共同签名的《房屋抵押承诺书》，以共同财产为柳光利前述贷款提供抵押，并作出了其他承诺条款。原告认为，薛洁与本案正在进行的诉讼，具有直接的法律上的担保抵押利害关系。为维护自身合法债权，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特申请追加薛洁为本案被告参加诉讼并承担前述抵押责任。被告柳光利、惠虹商贸公司辩称，1.对原告农商行綦江支行诉状上陈述的借款经过、提供担保、尚欠借款本息无异议。2.贷款用款人是张吉波，柳光利只是帮他借款，贷款到了柳光利账上后，柳光利将款转给了张吉波。3.对原告诉讼请求无异议。被告卢开芬辩称，1.被告卢开芬确实在银行相关材料上签了字的。2.但是钱不是卢开芬用的，不认可原告要求卢开芬承担连带清偿责任的诉讼请求。3.当时卢开芬与柳光利是夫妻，就说也需要卢开芬去签字，所以卢开芬才去签的字。被告梅正兴辩称，1.被告梅正兴和薛洁是抵押人，为被告柳光利名下的案涉借款提供了抵押担保，抵押了原告诉讼请求中的5套房子，都是夫妻共同财产。2.认可原告就抵押房产享有优先受偿权。3.但本案中，实际是张吉波用款，梅正兴与张吉波协商时，口头约定以柳光利名义借的4900000元，梅正兴担保2000000元。但在与原告签订的合同中，没有就抵押物的担保限额作出约定。所以，希望本案能首先执行张吉波的财产。其余2900000元，是柳光利原来帮张吉波贷款，这次是借新还贷。这次贷的4900000元，有2000000元是帮张吉波抵押担保，有2900000元是帮柳光利抵押担保。所以希望本案的执行顺序为张吉波、柳光利、梅正兴，薛洁什么都不知道。被告周平辩称，1.2018年贷款时，被告周平签了字的，但是周平不是柳光利喊去提供连带保证担保的，是张吉波喊周平去提供连带保证担保，不是在银行签的，是在柳光利办公室签的。2.周平对贷款金额不清楚。3.不认可原告要求周平承担连带清偿责任的请求。被告张吉波、王荣凤、薛洁未作答辩。经审理查明，1992年12月29日，被告柳光利与卢开芬办理了结婚登记手续。1999年8月5日，被告梅正兴与薛洁办理了结婚登记手续。2016年6月8日，被告梅正兴、薛洁向原告农商行綦江支行出具了《房屋抵押承诺书》。在该《房屋抵押承诺书》中，载明：农商行綦江支行：柳光利向你行申请借款4900000元，拟用梅正兴所有的位于綦江县古南镇桥河解放路231号B栋负1-12、13、14号、綦江县古南镇桥河解放路XX号、綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1XX号、綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1-X号、綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1-X、XX号的商业门面5套，产权证号为207房地证2008字第6XX4号、207房地证2008字第6XXX号、207房地证2008字第6XXX号、207房地证2008字第6XXX号、207房地证2008字第6X6X号的已被出租房屋提供贷款抵押。若贷款发放后，就你行抵押权实现问题承诺如下：一、本人提供抵押的房屋均为本人及共有人拥有所有权，且未设定任何它项权利和无任何争议。二、本人对于提供抵押房屋的状态所述属实，且保证抵押物状态不会对你行使抵押权产生较大影响。三、本人提供的其它房屋产权资料均真实有效，且未设定任何它项权利，能保证本人的必要居住条件。本人提供抵押的贷款你行未全额收回之前，不得出卖或采取其它方式处置未抵押的房屋。四、若因你行贷款不能按期收回，需要行使抵押权，本人及家庭成员不得提出任何异议。五、若本人提供抵押的房屋、证明能保证本人的必要居住条件的房屋存在任何虚假或争议，或擅自出卖或处置保证必要居住条件的房屋，导致你行不能实现抵押权，你行可以视为诈骗行为，请求司法部门予以追究。在该《房屋抵押承诺书》上，被告梅正兴、薛洁作为权利人及共有人签字捺指印确认。2016年6月16日，由原告农商行綦江支行作为贷款人（甲方），被告柳光利作为借款人（乙方），被告梅正兴作为担保人（丙方）中的抵押人，被告卢开芬、惠虹商贸公司作为担保人（丙方）中的保证人，签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：綦江支行2016年个循字第1100002016250018号）。在该《个人最高额循环贷款合同》中，载明：第一部分通用条款第一条本合同当事人为明确各自的权利义务，本着平等自愿、诚实信用的原则，根据有关法律、法规，经协商一致，签订本合同，并承诺严格履约。第二条本合同的当事人包括：贷款人（以下简称甲方）、借款人（以下简称乙方）和担保人（包括抵押人、质押人、保证人，以下简称丙方）。第三条本合同由通用条款和特别条款两部分组成。特别条款与通用条款互为解释和说明，特别条款与通用条款不一致时，以特别条款约定为准。第四条名词释义。（一）有效期间：是指在贷款额度内乙方可以提出支用贷款申请的时间段，即债权确定期间。具体见本合同特别条款。（二）贷款额度：是指在有效期间内，甲方向乙方提供的最高可用贷款额度，具体见本合同特别条款……（三）最高债权额：是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。具体见本合同特别条款。（四）循环使用：是指在有效期间和贷款额度内，乙方可多次申请使用贷款。第五条本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第八条单笔贷款的支用。（一）乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款。（二）若本合同及《个人贷款支用单》记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力……第十一条贷款偿还。本合同项下贷款可选择等额本息还款法、等额本金还款法、按期结息到期还本法、一次性还本付息法、按期结息分期还款法和其他还款法，具体以《个人贷款支用单》约定为准……第十五条贷款展期。本合同项下甲方向乙方发放的各笔贷款均不能展期，乙方应当按期归还。第十六条贷款方式。贷款方式见本合同特别条款约定。若采用担保贷款方式，则适用以下条款：（一）本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵（质）押物清单》所列抵（质）押物设定最高额抵押、最高额质押以及保证人提供的最高额保证担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保，也可在本合同之外补充增加其他担保。担保可以是其中一种或多种担保。（二）被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。第十七条最高额抵押担保。（一）抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物[抵押物为五处门面（商业用房），其坐落及产权证号分别为：（1）坐落于綦江县古南镇桥河解放路XX号，产权证号为：207房地证2008字第6XXX号；（2）坐落于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1XX号，产权证号为：207房地证2008字第6XXX号；(3)坐落于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1-4号，产权证号为：207房地证2008字第6XXX号；(4)坐落于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1-X、XX号，产权证号为：207房地证2008字第6X6X号；（5）坐落于綦江县古南镇桥河解放路231号B栋负1-X、X、X号，产权证号为207房地证2008字第6XX4号]为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权提供最高额抵押担保。在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，抵押人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供抵押担保，不论次数和每次的金额……（四）当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任……（十三）发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他期限。（十四）甲方有权对抵押人处分抵押物所得价款、损害赔偿金、保险金及拆迁人的补偿金选择下列任何一种或多种方式进行处理：1.清偿或提前清偿本合同项下贷款本息及相关费用……第十九条最高额保证担保。（一）保证人同意为本合同项下为甲方与乙方在本合同约定的有效期间内连续发放贷款而形成的一系列债权承担连带责任的最高额保证担。保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利。在有效期间内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，保证人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供保证担保，不论次数和每次的金额。（二）保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。（三）保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年……（六）当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……（十）发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任。1.本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形……第二十一条乙方、丙方主要权利和义务……（二）乙方应按本合同和《个人贷款支用单》的约定按期足额归还贷款本息。乙方因使用本合同项下贷款与第三方发生的任何纠纷，均不影响乙方在本合同项下的还款义务……（十一）本合同项下若同时存在抵押、质押、保证中的多种或多个担保的，担保各方不划分担保责任份额，自愿共同承担本合同项下全部担保责任；甲方可选择其中任意一种或多种、一个或多个担保和任意顺序实现担保债权。第二十二条违约责任。乙方或丙方发生下列任一情形，均构成违约：……（七）乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用……第二十三条违约救济措施。出现任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：……（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……（八）收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；（九）行使担保权利……第二十四条争议解决方式。因本合同发生争议，双方应进行协商或调解；协商或调解不成的，可选择以下三种方式解决争议，具体方式见本合同特别条款约定。1.向甲方所在地人民法院提起诉讼……第二十五条合同的生效。本合同经签约各方签字或盖章后生效。第二十六条合同附件。（一）本合同项下的个人贷款支用单、贷款凭证、提前还款申请书（或合同变更申请书）和乙、丙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。（二）甲方与丙方签订的由登记机关核准登记的抵（质）押登记合同、止付凭证和乙、丙方办理的与本合同相关的保险单为本合同组成部分……第二十八条提示。本合同特别条款应为打印或手工填写，并与通用条款一齐加盖骑缝章。甲方已提请乙、丙方对本合同通用条款和特别条款，作全面、准确的理解，并应其要求对相应条款作了说明，乙、丙方确认对本合同内容不存在误解或歧义……第二部分特别条款。本特别条款为合同编号綦江支行2016年个循字第1100002016250018号的《个人最高额循环贷款合同》的有效组成部分。第二十九条合同当事人。贷款人（甲方）：农商行綦江支行。借款人（乙方）：柳光利。担保人（丙方）：抵押人梅正兴，保证人卢开芬、惠虹商贸公司。第三十条额度和期限。（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为担保贷款，本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币（大写）柒佰零叁万玖仟贰佰元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）肆佰玖拾万元。本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。（四）有效期间：贷款额度有效期间自2016年6月16日起至2019年6月15日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效……第三十三条贷款罚息及违约金。（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整……第三十四条争议解决方式。因本合同发生争议且协商或调解不成的，选择通用条款第二十四条第1种方式解决争议……第三十六条合同文本份数。本合同一式肆份，签约各方各执壹份，抵（质）押登记机关壹份，每份具有同等法律效力……在该《个人最高额循环贷款合同》上，原告农商行綦江支行作为贷款人加盖了其贷款专用章及王强的名章，被告柳光利作为借款人签字捺指印确认，被告梅正兴作为抵押人签字捺指印确认，被告卢开芬作为保证人签字捺指印确认，被告惠虹商贸公司作为保证人加盖公章并由其法定代表人柳光利签字捺指印确认。随即，当事人向重庆市綦江区国土资源和房屋管理局申请办理抵押登记。重庆市綦江区国土资源和房屋管理局经审查，于2016年6月22日制发了《不动产登记证明》[该不动产登记证明的证号为渝（2016）綦江区不动产证明第000498XXX号。在该不动产登记证明中，载明：证明权利或事项为土地房屋最高额抵押权（地房），权利人（申请人）为农商行綦江支行，义务人为梅正兴，坐落为綦江县古南镇桥河解放路231号，不动产单元号为500222001230GB00173FXXXX，债权金额为7039200元，债权确定期间为2016年6月16日至2019年6月15日，业务编号为201606220120033]。2016年7月11日，被告张吉波、王荣凤向原告农商行綦江支行出具了《保证函》。在该《保证函》中，载明：农商行綦江支行：根据借款人柳光利（以下简称借款人）与贵行签订的借款合同（綦江农商行1100002016250018，以下简称借款合同），我自愿为该借款人履行借款合同项下的所有义务向贵行提供保证担保：一、保证范围：1.借款本金4900000元，以及该款项下所发生的借款利息及违约金；2.贵行为实现债权所发生的全部费用(包括但不限于以下内容：诉讼费、执行费、财产保全费、律师代理费、实现债权差旅费)。二、保证方式：本人为借款人履行借款合同下所有义务提供保证的方式为：连带责任保证。三、保证期间：本人为借款人履行借款合同项下所有义务提供保证的期间为：本保证函出具之日起至按借款合同约定借款人履行还款义务期限届满之日起二年。四、保证人承诺：本人为确保有足够能力履行对借款人的保证义务，特作出如下承诺：1.保证人若对主要财产所有权、使用权的转移、变更应首先征得贷款人同意，若财产发生灭失、重大销毁时，应在该事项发生之日起三个工作日内通知贵行。2.本保证人若对所涉及的主要财产设置抵押、质押时，应在相关担保合同签订前通知贵行。3.本人若为其它合同义务的履行向贵行以外的第三人另行提供担保时，应在相关担保合同签订前通知贵行。4.借款人若发生借款合同中约定的重大事项时，本人应在该事项发生之日起三个工作日内通知贵行。五、本人违反第四条中所作的任一承诺，本人同意贵行追究本人的连带保证责任。六.本保证函至本人签章之日起产生法律效力。在该《保证函》上，被告张吉波、王荣凤作为保证人签字捺指印确认。2016年7月11日，被告周平向原告农商行綦江支行出具了《保证函》。在此份《保证函》中，载明的内容与前述被告张吉波、王荣凤于2016年7月11日向原告农商行綦江支行出具的《保证函》载明的内容一致。在此份《保证函》上，被告周平作为保证人签字捺指印确认。2018年7月23日，由原告农商行綦江支行作为贷款人（甲方），被告柳光利作为借款人（乙方），双方签订了《个人贷款支用单》（编号：綦江支行2018年个循支字第1100002016250018-5号）。在该《个人贷款支用单》中，载明：甲乙双方已签订合同编号綦江支行2016年个循字第1100002016250018号的《个人最高额循环贷款合同》，现乙方提出支用申请，经甲方审查同意乙方支用《个人最高额循环贷款合同》项下贷款，约定如下。本贷款其他内容按《个人最高额循环贷款合同》执行。一、乙方申请支用本笔贷款时可用贷款额度为：人民币4900000元。二、贷款笔数：本笔贷款为《个人最高额循环贷款合同》项下第5笔贷款。三、贷款金额：人民币4900000元。四、贷款期限：11个月，自2018年7月23日起至2019年6月15日止。五、贷款种类与用途：进家电。六、贷款利率：本笔贷款贷款利率为年利率，采用下列第2种：……2.浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮60%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按以下第（2）种方式调整，甲方不需另行通知乙方和担保人：……（2）在贷款期限内，该利率保持不变……发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定。七、支用方式：经甲方审核同意，采用以下第1种：1.甲方受托支付。支付对象及金额如下：金额2600000元，户名江渡，账号621227310000227XXXX，开户行中国工商银行重庆分行大溪沟支行。金额2300000元，户名陈欣，账号621485123023XXXX，开户行招商银行重庆分行融侨半岛支行……八、还款方法：借款人按以下第3种方法归还贷款本息：……3.按期结息、到期还本法：指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每月的20日……无论选择上述何种还款方法，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）。九、还款方式：本支用单项下贷款乙方选择以下第2种方式归还贷款：……2.委托扣款，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内……十一、生效条件：本支用单经甲乙双方签字或盖章后生效。在该《个人贷款支用单》上，原告农商行綦江支行作为贷款人加盖了贷款专用章及曾涛的名章，被告柳光利作为借款人签字捺指印确认。2018年7月24日，原告农商行綦江支行向被告柳光利履行了发放4900000元贷款的义务。在被告柳光利作为借款人签字捺指印确认的《借款借据》中，载明：借款人为柳光利，借款合同编号为1100002016250018，借款用途为进家电，借款金额为4900000元，借款日期为2018年7月24日，到期日期为2019年6月15日，年利率为6.96%。被告柳光利在原告农商行綦江支行履行了发放4900000元借款的义务后，未根据约定按期足额向原告履行偿还本息义务。截至2019年9月3日，被告柳光利尚欠原告借款本金4900000元及合计138747.81元的利息（含逾期罚息、复利）。2019年9月9日，原告农商行綦江支行为实现其债权，诉至本院，请求如前。原告为实现其债权，支出律师代理费40000元。原告农商行綦江支行提起本案诉讼后，被告仍未向原告偿还尚欠本息。截至2019年11月6日，被告尚欠原告借款本金4900000元及合计232683.54元的利息（含逾期罚息、复利）。审理中，被告柳光利、惠虹商贸公司对原告农商行綦江支行的诉讼请求无异议。被告梅正兴认可原告就抵押房产享有优先受偿权。被告卢开芬表示其确实在银行相关材料上签了字的，但认为钱不是卢开芬用的，故不认可原告要求卢开芬承担连带清偿责任的诉讼请求。被告周平则在答辩时表示，2018年贷款时，周平签了字的；不认可原告要求周平承担连带清偿责任的请求。在2019年11月7日的开庭审理中，被告周平又表示：“原告举示的证据（即前述2016年7月11日周平向原告出具的《保证函》）中，我的签名捺印是不是我本人所为记不清了，我认为签字不是我的签字，但指纹是不是我按的我记不清了”。经本院当庭向被告周平释明鉴定的相关法律后果，并告知其“如需要申请鉴定，请在2019年11月15日前提交书面鉴定申请，如未提交，视为放弃申请鉴定的权利”后，截至2019年12月3日，被告周平也未向本院提交书面鉴定申请。审理中，原告农商行綦江支行向本院申请财产保全。2019年9月18日，本院作出（2019）渝0110执保628号执行裁定书，裁定冻结柳光利、卢开芬、梅正兴、张吉波、王荣凤、周平、惠虹商贸公司银行存款5500000元或查封、扣押相应价值的财产。2019年9月19日，本院向重庆市綦江区国土资源和房屋管理局送达（2019）渝0110执保628号协助执行通知书，要求查封被告梅正兴名下位于綦江区古南街道桥河解放路231号房产（证号为207房地证2008字第65XX、65XX、65XX、65XX、65XX号；查封期限为三年）。以上事实，有当事人陈述笔录，身份证明材料，柳光利与卢开芬的结婚证复印件，梅正兴与薛洁的结婚证复印件，2016年6月8日梅正兴与薛洁出具的《房屋抵押承诺书》，綦江支行2016年个循字第1100002016250018号《个人最高额循环贷款合同》(附《抵（质）押物清单》)，渝（2016）綦江区不动产证明第00049XXXX号不动产登记证明，207房地证2008字第6XXX号房地产权证、207房地证2008字第6XXX号房地产权证、207房地证2008字第6XXX号房地产权证、207房地证2008字第6X6X号房地产权证、207房地证2008字第6XX4号房地产权证，2016年7月11日张吉波、王荣凤出具的《保证函》，2016年7月11日周平出具的《保证函》，2018年7月23日的《个人贷款支用单》,2018年7月24日的《借款借据》，2019年9月3日的业务凭证,2019年11月6日的业务凭证,对私客户账户明细,2019年9月16日的《委托代理合同》,重庆增值税专用发票,中国银行国内业务收款回单等证据在案为凭，并经庭审质证和审查，可以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。抵押是债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。本案中，根据当事人签订的《个人最高额循环贷款合同》《个人贷款支用单》《借款借据》，被告梅正兴、薛洁作为权利人及共有人向原告农商行綦江支行出具的《房屋抵押承诺书》，被告张吉波、王荣凤、周平作为保证人向原告出具的《保证函》，重庆市綦江区国土资源和房屋管理局制发的“土地房屋最高额抵押权（地房）”《不动产登记证明》，可以确认原告的贷款人、担保权人身份，被告柳光利的借款人身份，被告卢开芬、张吉波、王荣凤、周平、惠虹商贸公司的连带责任保证人身份，被告梅正兴、薛洁的抵押人身份。被告柳光利在原告履行了发放借款义务后，未按合同约定按期足额履行偿还义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现原告根据《房屋抵押承诺书》《个人最高额循环贷款合同》《个人贷款支用单》《借款借据》《保证函》的约定，要求被告柳光利偿还尚欠借款本金4900000元和所欠利息(含逾期罚息、复利)、承担原告为实现本案债权产生的律师代理费40000元，要求被告卢开芬、张吉波、王荣凤、周平、惠虹商贸公司承担连带清偿责任，要求对被告梅正兴、薛洁提供的抵押财产享有优先受偿权，其请求合理合法，本院应予支持。对被告卢开芬提出的钱不是卢开芬用的，不认可原告要求卢开芬承担连带清偿责任的请求的抗辩主张，因其不符合法律规定和当事人约定，本院不予采信。被告周平在答辩时表示，2018年贷款时，周平签了字的；在2019年11月7日的开庭审理中，被告周平又表示：“原告举示的证据（即前述2016年7月11日周平向原告出具的《保证函》）中，我的签名捺印是不是我本人所为记不清了，我认为签字不是我的签字，但指纹是不是我按的我记不清了”。因被告周平经本院向其释明鉴定的相关法律后果，并告知其“如需要申请鉴定，请在2019年11月15日前提交书面鉴定申请，如未提交，视为放弃申请鉴定的权利”后，截至2019年12月3日，被告周平也未向本院提交书面鉴定申请，故本院认为应以被告周平在答辩时的陈述为准。故在2016年7月11日“周平”向原告出具的《保证函》上，保证人“周平”的签字捺指印，应认定为系被告周平本人的签字捺印。对被告周平提出的不认可原告要求周平承担连带清偿责任的请求的抗辩主张，因其不符合法律规定和当事人约定，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三条、第六条、第七条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告柳光利在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行尚欠借款本金4900000元及利息（含逾期罚息、复利）[截至2019年9月3日的欠息（含逾期罚息、复利）合计138747.81元，从2019年9月4日起至欠款还清时止的利息（含逾期罚息、复利）按《个人最高额循环贷款合同》《个人贷款支用单》《借款借据》约定计付]；二、就原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行为实现本案债权支出的律师代理费40000元，由被告柳光在本判决生效后立即支付给原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行；三、就本判决第一、二项中被告柳光利向原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行负担的偿还、支付义务，由被告卢开芬、张吉波、王荣凤、周平、重庆市惠虹商贸有限公司承担连带清偿责任；四、就被告梅正兴、薛洁提供的抵押财产[即被告梅正兴名下的五处门面（商业用房），其坐落及产权证号分别为：（1）坐落于綦江县古南镇桥河解放路XX号，产权证号为：207房地证2008字第6XXX号；（2）坐落于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1-1、2号，产权证号为：207房地证2008字第6XXX号；(3)坐落于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负X号，产权证号为：207房地证2008字第6XXX号；(4)坐落于綦江县古南镇桥河解放路231号A栋负1-6、12号，产权证号为：207房地证2008字第6X6X号；（5）坐落于綦江县古南镇桥河解放路231号B栋负1-X、X、X号，产权证号为207房地证2008字第6XX4号]，由原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用29004元（其中案件受理费24004元、诉讼保全措施费5000元），由被告柳光利负担（前述费用原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行已预交，由被告柳光利在履行前述判决义务时一并给付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，并由被告卢开芬、张吉波、王荣凤、周平、重庆市惠虹商贸有限公司承担连带责任）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 张万二〇一九年十二月三日法官助理 张鑫书 记 员 陈璐