广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初2141号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司，住所：广东省普宁市流沙市区广达东侧。统一社会信用代码：91445200893437751B。法定代表人：马霖，董事长。委托诉讼代理人：黄汉冲、冯晓，均系广东普宁农村商业银行股份有限公司里湖支行办事员。被告：詹乐霞，女，1995年12月3日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：叶建洋，男，1980年10月20日出生，汉族，原住广东省普宁市，现下落不明。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司诉被告詹乐霞、叶建洋金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月6日立案受理后，依法适用简易程序,因被告叶建洋下落不明，案件于同年9月4日裁定转为普通程序，并于2019年12月6日公开开庭进行了审理。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人冯晓到庭参加诉讼，被告詹乐霞经本院传票传唤、被告叶建洋经本院公告传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告詹乐霞付还原告借款183000元及利息[计至2019年6月20日应收利息25623.26元，本金罚息3603.92元，应收利息罚息2247.74元，复利296.51元，利息合计31771.43元；自2019年6月21日起至还清借款之日止，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮113.2484%。借款利率实行一年一定，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及双方约定的利率浮动比例确定并执行新的利率]。2.判令被告叶建洋与原告的房地产抵押关系有效，原告对被告叶建洋提供抵押的位于普宁流沙南平里157幢东梯5楼东套的房地产（建筑面积为88.12平方米，房地产权证号码：粤房地权证普西私字第××号）依法享有优先受偿权。3.本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：被告叶建洋于2015年3月9日与普宁农村信用合作联社里湖信用社（以下简称“里湖社”）签订了编号为里湖农信（2015）高抵字第000172号的《最高额抵押担保合同》，自愿提供其位于普宁流沙南平里157幢东梯5楼东套的房地产（建筑面积为88.12平方米，房地产权证号码：粤房地权证普西私字第××号）作抵押担保，担保内容为债务人詹乐霞自2015年3月9日至2018年3月4日止，期间与原告所签订的一系列借款合同，担保最高金额为185000元，担保范围包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金及抵押权人为实现债杈而产生的一切费用，并于2015年3月13日到普宁房地产管理局办理了抵押登记手续。被告詹乐霞于2017年9月23日与广东普宁农村商业银行股份有限公司里湖支行（以下简称“里湖支行”）签订了编号：里湖农商（2017）个借字第000630号（个人贷款）《借款合同》，向里湖支行借款185000元，借款期限从2017年9月23日至2022年9月20日止，双方约定按季结息，每半年付还本金;借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮113.2484%，据此确定年利率为10.1293%，借款发放后遇基准利率调整，借款利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及双方约定的利率浮动比例确定并执行新的利率;逾期贷款的罚息利率在上述确定的贷款利率水平上加收30%（即为13.1681%）。借款人如未能按合同约定付还贷款本息或支付相关费用，则视为借款人违约，原告有权宣布借款提前到期并要求借款人立即付还全部借款本息及相关费用。里湖支行与二被告签订合同后，根据合同约定于2017年9月23日将185000元付给被告詹乐霞。被告詹乐霞应按季结息、按半年还本，但被告詹乐霞截至2019年6月20日仅付还本金2000元，利息4580.69元，其行为已构成违约。经多次催讨，被告詹乐霞没有还款，被告叶建洋也没有履行抵押担保义务。现被告詹乐霞结欠借款本金183000元及利息（计至2019年6月20日应收利息25623.26元，本金罚息3603.92元，应收利息罚息2247.74元，复利296.51元，合计31771.43元；自2019年6月21日起至还清借款之日止的利息按双方约定另计）。另广东普宁农村商业银行股份有限公司经中国银行业监督管理委员会广东监管局批准（粤银监复[2016]47号）于2016年3月18日成立，广东普宁农村商业银行股份有限公司根据公司章程规定，于2016年3月17日公告普宁农村信用合作联社及其分支机构的债权债务转为广东普宁农村商业银行股份有限公司所有，因此，本案广东普宁农村商业银行股份有限公司具有主体资格。原告对其陈述的事实在举证期限内向本院提供的证据及所要证明的事实有：1.原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的《营业执照》2份、法定代表人的《居民身份证》1份、《法定代表人身份证明书》1份、《开业公告》1份、《广东普宁农村商业银行股份有限公司文件》2份、《普宁农村信用合作联社文件》1份、《中国银监会广东监管局文件》1份、《附件》1份，证明原告的民事主体资格及普宁农村信用合作联社里湖信用社后变更为普宁农村商业银行股份有限公司里湖支行的事实。2.被告詹乐霞的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《未婚证明》各1份，证明被告詹乐霞的民事主体资格。3.被告叶建洋的《居民身份证》、《常住人口登记卡》、《结婚证》、方瑞云的《居民身份证》、《常住人口登记卡》各1份，证明被告叶建洋的民事主体资格，及叶建洋与方瑞云系夫妻的事实。4.《借款合同（个人贷款）》、《最高额抵押担保合同》、《抵（质）押物品清单》、《借款借据》、《房产证他项权证》各1份，证明原告与被告詹乐霞签订《借款合同（个人贷款）》，被告向原告借款185000元用于购买手机配件，合同约定借款利率在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮113.2484%，据此确定年利率为10.1293%，逾期贷款的罚息利率在上述确定的贷款利率水平上加收30%（即为13.1681%），借款期限自2017年9月23日起至2022年9月20日止。原告于2017年9月23日向被告詹乐霞支付借款185000万元。被告叶建洋自愿提供其位于普宁流沙南平里157幢东梯5楼东套的房产为被告詹乐霞与与原告所签合同提供担保，并办理了抵押登记手续的事实。5.《贷款逾期未还款明细》、《贷款交易明细》、《存款账户明细》各1份。证明被告詹乐霞截至2019年6月20日止结欠原告本金183000元、利息31771.43元的事实。本院依职权调取的证据及所要证明的事实：普宁流沙西街道南平社区居民委员会《证明》1份，证明被告叶建洋不在该社区居住，去向不明，无法联系。被告詹乐霞、叶建洋均没有答辩，也没有向本院提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交的证据，本院在庭审时组织原告进行当庭出示，被告詹乐霞、叶建洋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃辩证和质证的权利。对原告提供的证据及所证明的事实，本院予以确认并在卷佐证。案经开庭审理，被告詹乐霞、叶建洋无到庭应诉，视为放弃辩证和质证的权利，故本院对原告提供的证据及起诉事实予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司是具有存贷款资格的金融机构，其与被告詹乐霞签订的《借款合同（个人贷款）》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有约束力。原告在合同签订后，依约向被告詹乐霞发放贷款，已履行合同约定的义务，被告詹乐霞借款后没有按时、足额归还借款本金，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告请求被告詹乐霞付还借款本金183000元、计至2019年6月20日应收利息共计31771.43元及自2019年6月21日起计至还清之日止按双方约定的利率13.1681%计付的本金罚息，理由充分，应予支持。被告叶建洋与广东普宁农村商业银行股份有限公司签订的《最高额抵押担保合同》，主体适格，当事人意思表示真实，且抵押物办理了抵押登记手续，抵押合同合法有效。原告请求对被告叶建洋提供抵押的位于广东省普宁流沙南平里157幢东梯5楼东套的房屋享有优先受偿权，理由成立，予以支持。被告詹乐霞、叶建洋经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告詹乐霞应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金183000元及利息、罚息（计至2019年6月20日止为31771.43元，自2019年6月21日起至还清之日止，按年利率13.1681%计）。二、原告广东普宁农村商业银行股份有限公司对被告叶建洋提供抵押的位于广东省普宁市流沙南平里157幢东梯5楼东套的房地产（建筑面积为88.12平方米，房地产权证号码：粤房地权证普西私字第××号）在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告叶建洋在原告广东普宁农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，有权向被告詹乐霞追偿。如果被告詹乐霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4520.8元、保全费2020元，合计6540.8元，由被告詹乐霞、叶建洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  陈钦韬人民陪审员  蔡培钦人民陪审员  何卓然二〇一九年十二月九日书 记 员  陈泽裕附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。