湖北省汉川市人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0984民初2894号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司某某市支行。住所地:汉川市仙女山。负责人：肖显德，行长。委托诉讼代理人：陈红金，系中国邮政储蓄银行股份有限公司某某市支行职工。代理权限为特别授权。被告：许某辉，男，1973年01月19日出生，汉族，汉川市人，住湖北省汉川市。被告：谢某平，女，1978年12月17日出生，汉族，汉川市人，住址同上，系被告许某辉之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某市支行（以下简称邮储银行汉川支行）与被告许某辉、谢某平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行汉川支行的委托诉讼代理人陈红金到庭参加了诉讼，被告许某辉、谢某平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行汉川支行诉称，2016年6月6日，被告许某辉、谢某平因房屋装修缺乏资金，共同向原告提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，申请借款14万元。2016年6月21日，被告许某辉、谢某平共同与原告签订《个人最高额担保合同》，约定:被告自愿将名下位于汉川市西门桥××出路东商品房××层(汉川房产证字第××号)房产抵押，为被告与原告的上述债务提供最高额抵押担保，担保范围为主合同额度存续期内，主合同项下发生的各类信贷业务的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权的所有费用等。后原告与被告许某辉、谢某平就上述抵押物办理了抵押登记及他项权证。2016年06月21日，被告许某辉、谢某平共同与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款14万元，年利率7.6％，额度存续期最长8年，自2016年06月21日至2024年6月21日单笔支用借款最长期限3年，按等额本息方式还款，即按月以相等的金额偿还贷款本息，当期本息当期计算，每一期的本金和利息最迟在该期结息日清偿；若被告不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，原告与被告约定，若被告对于额度内任意一笔借款逾期未归还超过90天(含)或累计逾期归还次数超过6次，被告财务状况发生恶化影响还款能力，担保物价值明显下降，涉及其他债务纠纷或法律诉讼，则原告有权终止对被告许某辉、谢某平的授信额度，对已经发放的额度下的贷款本息，原告有权全部提前收回。2016年06月29日，被告许某辉、谢某平向原告申请货款14万元，并与原告签订《个人额度借款支用单、协议及借据》。2016年06月29日，原告按约定向被告许某辉发放贷款人民币14万元，借款期限60个月(从2016年06月29日至2021年06月29日止)，年利率7.6％，还款方式为等额本息还款。截止目前还剩本金83000元及相应利息。目前，被告的财务状况发生恶化影响了还款能力，按合同规定已满足原告提前收回全部贷款本息的条件。截止目前被告尚欠原告贷款本金83000元及相应利息。后经原告多次催要无果。为此，原告起诉，要求：1.判决二被告共同向原告偿还借款本金共计83000元；2.判决二被告共同清偿借款合同约定利率支付利息(含罚息、复利，计算至还清之日止)；3.判决由原告对位于汉川市西门桥××出路东商品房××层(汉川房产证字第××号)房产优先受偿权；4.判决本案全部诉讼费用由二被告共同承担。原告邮储银行某某支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一：被告许某辉、谢某平的身份证、户口簿复印件各1份。拟证明被告许某辉、谢某平的诉讼主体资格；证据二：《个人额度借款合同》1份。拟证明被告许某辉、谢某平与原告就借款事宜达成书面协议，双方明确约定了借款金额、期限、利息、还款方式、违约责任等内容；证据三：《个人最高额担保合同》1份。拟证明被告许某辉、谢某平自愿以其共同所有的产权证号为××号的房屋提供抵押担保，原告债权逾期未能实现时，被告所应支付的借款本金、利息、罚息、复利、违约金及原告为实现债权所有费用的约定情况；证据四：《房屋产权证书》1份。拟证明抵押担保财产系被告许某辉、谢某平共同所有；证据五：《房屋他项权证书》、《自行解决住房承诺书》各1份。拟证明被告许某辉、谢某平已将其共有房屋抵押给原告，并已办理了抵押登记；证据六：《个人额度类消费贷款用途承诺书》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》各1份。拟证明二被告向原告申请贷款140000元的事实；证据七：《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邯政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款手工借据》各1份。拟证明被告于2016年6月29日向原告支用借款140000元，原告已按借款合同约定向被告许某辉发放了140000元贷款的事实；证据八：2019年7月1日贷款借据信息1份。拟证明截止2019年7月1日，二被告尚欠原告本金78529.12元，利息3743.68元的事实。被告许某辉、谢某平在法定期限内未提交书面答辩状，亦未提交任何证据。经本院庭审核查，原告所提交的证据一至证据八来源合法，客观真实，且与本案的事实具有关联性，本院予以采信。经审理查明，2016年06月06日，被告许某辉、谢某平因装修房屋缺乏资金，共同向原告申请贷款140000元。2016年06月21日，被告许某辉、谢某平共同与原告签订《个人额度借款合同》，约定被告向原告借款140000元，额度存续期为96个月，自2016年06月21日至2024年6月21日，单笔支用借款最长期限为36个月，按等额本息方式还款，即按月以相等的金额偿还贷款本息，当期本息当期计算，每一期的本金和利息最迟在该期结息日清偿；若被告不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收50％的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同时，原告与被告约定，若被告对于额度内任意一笔借款逾期未归还超过90天(含)或累计逾期归还次数超过6次，被告财务状况发生恶化影响还款能力，担保物价值明显下降，涉及其他债务纠纷或法律诉讼，则原告有权终止对被告许某辉、谢某平的授信额度，对已经发放的额度下的贷款本息，原告有权全部提前收回。2016年06月21日，被告许某辉、谢某平共同与原告签订《个人最高额担保合同》，约定:被告自愿将名下位于汉川市西门桥××出路东商品房××层(汉川房产证字第××号)房产抵押，为被告与原告的上述债务提供最高额抵押担保，担保范围为主合同额度存续期内，主合同项下发生的各类信贷业务的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、债务人应向原告支付的其他款项及原告为实现债权的所有费用等。后原告与被告许某辉、谢某平就上述抵押物办理了抵押登记及他项权证。2016年06月27日，被告许某辉与原告签订《个人额度借款支用单》。2016年06月29日，原告按约定向被告许某辉发放贷款人民币140000元，约定的借款期限为60个月(从2016年06月29日至2021年06月29日止)，借款利息为年利率7.6％，还款方式为等额本息还款。截止2019年3月22日，二被告尚欠原告借款本金78529.12元及利息3743.68元未付，贷款已逾期214天。后经原告多次催要无果。为此，原告起诉，要求：1.判决二被告共同向原告偿还借款本金共计83000元；2.判决二被告共同清偿借款合同约定利率支付利息(含罚息、复利，计算至还清之日止)；3.判决由原告对位于汉川市西门桥××出路东商品房××层(汉川房产证字第××号)房产优先受偿权；4.判决本案全部诉讼费用由二被告共同承担。本院认为，原告邮储银行汉川支行于2016年06月21日与被告许某辉、谢某平共同签订的《个人额度借款合同》合法有效。原告按约向被告许某辉、谢某平发放贷款后，被告许某辉、谢某平未按约按期偿还，按照双方签订的《个人额度借款合同》第十条第一款的约定，原告有权提前向被告主张全部贷款偿还，截止2019年3月22日，二被告尚欠原告借款本金78529.12元及利息3743.68元未付，应承担继续履行的违约责任。原告与被告许某辉、谢某平签订的《个人最高额度抵押合同》合法有效，且原告与被告许某辉、谢某平已就抵押财产办理了房屋他项权证，抵押权已依法设立，故原告邮储银行××支行对被告许某辉、谢某平所提供抵押担保的房屋依法享有优先受偿权。原告邮储银行汉川支行的其他诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷司法解释》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许某辉、谢某平于本判决生效之日起七日内付清所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某市支行借款本金78529.12元及利息3743.68元，并以借款本金78529.12元为基数，按年利率7.6％的标准从2019年3月23日起计算至借款实际清偿之日止；二、被告许某辉、谢某平以其抵押的财产对本判决第一项确定的债务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某市支行承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司某某市支行就抵押物的处置所得在本判决第一项范围内享有优先受偿权。上述给付内容，逾期履行的按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定办理。本案件受理费1875元，由被告许某辉、谢某平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李洪波人民陪审员  章志琼人民陪审员  张治兵二〇一九年十二月四日书 记 员  龙诗依附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《最高人民法院关于审理民间借贷司法解释》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。