安徽省霍山县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1525民初2509号 原告：刘某，男，2003年11月13日出生，汉族，住安徽省霍山县。 法定代理人：尹某（系刘某母亲），女，1982年4月6日出生，汉族，住安徽省霍山县。 委托诉讼代理人：项晓云，安徽自智律师事务所律师。 被告：华夏人寿保险股份有限公司六安中心支公司，住所地安徽省六安市东城路9号。 负责代表人：周某某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙泳，安徽皋兴律师事务所律师。 原告刘某与被告华夏人寿保险股份有限公司六安中心支公司（简称华夏寿险六安支公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘某的法定代理人尹某及其委托诉讼代理人项晓云、被告华夏寿险六安支公司的委托诉讼代理人孙泳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘某向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告保险理赔款75000元，并自2020年开始豁免以后各期保险费；2.本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2019年1月3日，原告母亲为其在被告华夏寿险六安支公司投保了华夏常青树（多倍版）重大疾病保险，基本保险金额为25万元。2019年8月4日，原告家人突然发现其神志不清、呕吐，立即送往霍山县医院进行治疗，经颅脑CT检查提示脑室出血伴脑室梗塞，霍山县医院行双侧脑室外引流术。2019年8月5日为求进一步治疗，到安徽医科大学第二附属医院（以下简称安医二附院）进行治疗，经颅脑CTA检查诊断为：1、左侧血管畸形（供血动脉起自左侧大脑前动脉A1段，并起始处瘤样扩张）……，与当月19日行经右股动脉置管全脑血管造影术，21日行左侧侧脑室旁动静脉血管畸形onyx胶栓塞术，2019年8月26日出院。原告认为其疾病应当属于上述保险合同第10.8.5条脑动脉瘤，属于保险理赔事故，遂按照合同约定向被告保险公司申请理赔，但被告却以违反告知为由向原告出具了拒不理赔决定书，并解除保险合同。原告认为其与保险公司之间存在合法有效的保险合同关系，现发生了合同约定的保险理赔事故，被告依法应当依约履行理赔义务，被告亦无权单方面解除合同，涉案保险合同依法继续有效。根据合同2.1款中轻症疾病或中症疾病豁免保险费的约定，被告还应当豁免原告自轻症确诊之日后的各期保险费。因此，原告为维护自身合法权益，遂依法起诉，请求依法裁判，支持原告的诉讼请求。 原告提交了下列证据：1、原告户籍信息，证明原告及其法定代理人身份信息及原告主体适格。2、被告企业信用信息公示系统查询结果，证明被告主体适格。3、保险合同（保险费收据、投保单、保险条款），证明原告母亲尹某为其在被告华夏寿险六安支公司投保了华夏常青树(多倍版)重大疾病保险，双方存在合法有效的保险合同关系，基本保险金额为25万元。4、霍山县医院病历、安医二附院病历，证明结合证据2原告所患疾病属于保险合同约定的轻症疾病。5、理赔决定通知书（2019年11月16日），证明被告拒赔事实。 被告华夏寿险六安支公司辩称：一、2019年1月3日原告刘某的母亲尹某为其在被告处投保了华夏常青树（多倍版）重大疾病保险，保险金额为25万元，年保险费为3680元，缴费年限为20年。投保人、保险业务人员均为原告的母亲尹某。投保人已经交纳了一年的保险费用。二、被保险人刘某于2019年8月4日入住霍山县医院，初步诊断为原发性脑室出血，当天该医院为其行双侧脑室引流术。2019年8月5日，原告入住安医二附院继续治疗，被诊断为颅内动脉畸形、脑出血（术后）。2019年8月6日该院ＣＴ头颈ＣＴＡ诊断意见为：1、左侧脑室内血管畸形；2、左侧基底节区、左侧侧脑室旁、左侧脑室内出血，双侧侧脑室引流后改变等。2019年8月19日，安医二附院诊断其为颅内动静脉畸形，为其行了经右股动脉置管全脑血管造影术第一次手术。2019年8月21日，该院诊断其为左侧侧脑室旁动静脉血管畸形，为其行了左侧侧脑室旁动静脉血管畸形ｏｎｙｘ胶栓塞术第二次手术。三、上述诊断均可以说明，原告的本次保险事故属于保险条款中2.2项下责任免除第（十）项“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异样”。四、被告依据查明的事实和合同约定，于2019年11月16日向被答辩人发出终止合同的通知书，并退还保单现金价值856.86元。综上，请求驳回原告的诉讼请求，被告不承担保险责任，本案的诉讼费用由原告自行承担。 被告提交了下列证据：1、保险合同，证明原、被告间存在保险合同关系，保险合同免责条款已明示告知，原告所患疾病系保险免责范围。2、理赔通知书（2019年11月15日）、快递存根，证明已通过快递方式向原告送达理赔通知书，告知保险合同效力终止。 经庭审举证、质证，被告对原告的证据发表以下质证意见：证据1、2，无异议。证据3，三性无异议，从本合同能反映原告的法定代理人即是投保人，也是本保险公司的业务员，等于给自己孩子买了份保险，业绩算在自己名下。合同2.2责任免除中明确约定不给付各项保险金责任的项目，其中第一款第（十）项明确约定先天性畸形、变形或染色体异常属于责任免除。证据4，对病历的真实性无异议，但该两组病历不能反映原告诉称的脑动脉瘤，直接反映的是颅内动静脉畸形。证据5，理赔决定通知书（2019年11月16日）真实性无异议，我司于2019年11月15日发了一份拒赔通知书，不是以保单终止拒赔的，是以不属于赔偿范围终止了合同。还有一份是2019年11月16日的，理赔岗最终核定拒赔适用条款时，15日和16日适用了不同的条款，我司以15日通知书合同效力终止，16日是违反告知义务终止，原告方对自己的疾病事先不知道，16日通知书发出之后了解了不是原告知道或者故意隐瞒。 原告对被告的证据发表以下质证意见：证据1，保险合同的真实性无异议，证明目的有异议。证据2，理赔通知书（2019年11月15日）、快递存根的真实性无异议，原告收到的是16日违反告知为由的理赔决定通知书，告知保险合同效力终止是没有法律依据的，15日的理赔通知书终止保险合同效力没有法律依据，拒赔的理由不符合合同约定和法律依据，16日又发了一份，应该以16日的理赔通知书为准。 本院经审理认定事实如下：2019年1月3日，原告刘某的母亲尹某为原告在被告华夏寿险六安支公司投保了华夏常青树（多倍版）重大疾病保险，保险金额25万元，保险期限自2019年1月4日始至终身止，交费年限20年，每期保险费3680元。原告已经交纳第一年保险费3680元。 保险条款2.1保险责任：轻症疾病保险金第一款约定，若被保险人因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的轻症疾病，我们将按本合同基本保险金额的30%给付轻症疾病保险金；轻症疾病或中症疾病豁免保险费：若被保险人因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的轻症疾病或中症疾病，我们将豁免本合同自轻症疾病或中症疾病确诊之日以后的各期保险费。2.2责任免除：一、因下列情形之一在本合同有效期间内导致被保险人患本合同所列的轻症疾病、中症疾病、重大疾病、身故、全残或进入疾病终末期阶段的，我们不承担给付各项保险金的责任：（十）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常；四、发现上述其他情形导致被保险人患本合同所列的轻症疾病、中症疾病、重大疾病、身故、全残或进入疾病终末期阶段的，本合同终止，我们向您退还本合同的现金价值。条款释义10.8轻症疾病，指被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病（共35种），应当由专科医生明确诊断；5.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤，指被保险人经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为下列疾病，并实际接受了手术或放射治疗。 2019年8月4日，原告突然神志不清、呕吐，家人发现后立即送往霍山县医院治疗，经颅脑CT检查提示脑室出血伴脑室梗塞，诊断为原发性脑室出血，霍山县医院行双侧脑室外引流术。2019年8月5日原告到安医二附院治疗：8月6日经CT头颈CTA检查可见至左侧脑室内畸形血管团、畸形血管团局部呈球状改变，诊断为左侧脑室内血管畸形（供血动脉起自左侧大脑前动脉A1段，并起始处瘤样扩张）；8月8日、8月9日、8月12日、8月15日CT头颅平扫诊断为左侧基底节区、侧脑室旁脑出血、破入脑室系统、双侧侧脑室引流管影；8月19日诊断为颅内动静脉畸形，行经右股动脉置管全脑血管造影术；8月21日诊断为左侧侧脑室旁动静脉血管畸形，行左侧侧脑室旁动静脉血管畸形onyx胶栓塞术；2019年8月26日出院，出院诊断为颅内动脉畸形、脑出血（术后）。 2019年11月12日，原告父亲刘际财向被告申请理赔。2019年11月15日，被告根据上述责任免除条款向原告发送理赔通知书，称本次理赔事故系原告先天性血管畸形所致，拒绝赔付，终止保险合同效力。2019年11月16日，被告向原告发送理赔决定通知书，以违反告知义务为由解除保险合同、退还现金价值856.89元、终止合同。 庭审中，原告陈述对自身疾病不知情，被告质证时予以认可。 本院认为，原告刘某的母亲尹某为原告投保华夏常青树（多倍版）重大疾病保险，交纳了保险费，被告华夏寿险六安支公司已经承保，保险合同依法成立。 原告在保险期间突发疾病，经CT、CTA检查，被诊断为颅内动脉畸形、脑出血（术后），从检查、诊断和治疗（含手术）的结果看，原告左侧脑室内畸形血管团、畸形血管团局部呈球状改变、颅内动脉畸形，行右股动脉置管全脑血管造影术、左侧侧脑室旁动静脉血管畸形onyx胶栓塞术治疗，符合保险条款约定的轻症疾病，且发生在合同生效之日起90日后，故原告的疾病属于保险条款约定的轻症疾病，原告发病属于保险事故。 保险事故发生后，原告父亲向被告申请理赔，被告于2019年11月15日、11月16日先后出具两份理赔通知书，其中15日的通知书以免责拒赔，16日的通知书以违反告知义务拒赔，两份理赔通知书的拒赔理由不一致，时间上又一先一后，后一份通知书显然否定了前一份通知书，故本院认为被告是以原告违反告知义务而拒赔的。原告的疾病是突发的，原告对起自身疾病并不知情，故被告以原告违反告知义务拒赔不能成立。 综上，被告应按保险条款的约定，按基本保险金额25万元的30%给付原告轻症疾病保险金75000元，并豁免自2019年8月26日（出院诊断确诊之日）以后的各期保险费。被告已经退还的现金价值856.89元予以冲抵保险金，或由原告返还被告作为首期保险费。依照《中华人民共和国保险法法》第十四条规定，判决如下： 一、被告华夏人寿保险股份有限公司六安中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告刘某轻症疾病保险金75000元（账号：12×××67，户名：霍山县人民法院执行庭，开户行：中国农业银行霍山城郊分理处，汇款单注明案号）； 二、被告华夏人寿保险股份有限公司六安中心支公司豁免原告刘某自2019年8月26日（出院诊断确诊之日）以后的各期保险费。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1680元，减半收取计840元，由被告华夏人寿保险股份有限公司六安中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  姚道龙 二〇一九年十二月二十一日 书记员  邢 韵 附：法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。