贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2970号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该银行董事长。委托诉讼代理人：廖远玲，该银行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：龙彬，该银行员工，特别授权代理。被告：车沙沙，女，1981年1月13日出生，汉族，住贵阳市乌当区。被告：邹明贵，男，1972年12月17日出生，汉族，住址同上。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告车沙沙、邹明贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人廖远玲、被告车沙沙到庭参加诉讼，被告邹明贵经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、被告车沙沙、邹明贵偿还所欠原告贷款本金194107.46元及欠付的利息、罚息、复利（截止到2019年4月18日的欠付借期内正常利息19451.72元，罚息2347.72元，复利1599.5元，合计23398.94元，之后应付利息、复利、罚息按照合同标准计算至本金及利息还清之日）；2、被告车沙沙向原告支付违约金1000.00元，并支付原告实现债权的费用；3、本案诉讼费用由前述被告共同承担。事实和理由：2018年2月11日，被告车沙沙与原告签订《个人借款合同》，约定：车沙沙向原告借款20万元用于支付装修款；借款期限60个月（自2018年2月11日至2023年2月10日），借款日和到期日以借款借据为准；贷款月利率9.1041‰；如被告贷款逾期，罚息利率在贷款利率基础上加收50%；由被告车沙沙承担原告因实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等费用。2018年2月11日，被告邹明贵作为保证人与原告作为债权人分别签订了《保证合同》，约定：由被告邹明贵为被告车沙沙的前述债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告于2018年2月11日依约向被告车沙沙发放了贷款本金共20万元，被告车沙沙在《借款借据》上签字盖章进行了确认。贷款发放后，截止到2019年4月18日，被告车沙沙共计偿还款10182.12元（其中：偿还本金5892.54元、支付利息、罚息及复利4289.58元）。因被告未按约履行还款义务，特诉请如前。被告车沙沙辩称，借款是事实，但是我现在经济有点老火，我希望和银行协商处理。被告邹明贵未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告邹明贵与车沙沙系夫妻关系。2018年2月11日，原告与被告车沙沙签订《个人借款合同》，约定：车沙沙向原告借款20万元用于支付装修款，借款月利率9.1041‰，借款期限60个月，从2018年2月11日至2023年2月10日。还款方式为按月等额本息。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。如不能按期付息，则从次日起计收复利，并向原告支付贷款本金5‰的违约金，未按期归还债务本息，原告有权要求被告偿还未到期的债务本息及费用。同日，原告与被告邹明贵签订《保证合同》，邹明贵为本案所涉债务提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证担保范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告垫付的有关费用以及原告实现债权而发生的一切费用。2018年2月9日，被告邹明贵向原告出具《共同债务确认书》，载明：邹明贵与车沙沙系夫妻关系，知晓车沙沙向原告的借款情况，自愿为借款本息及偿债费用承担连带责任保证。上述合同签订后，原告向被告车沙沙发放贷款20万元。贷款发放后，被告车沙沙、邹明贵未按期还本付息，截止2019年4月18日欠付借款本金194107.46元，借期内正常利息19451.72元，罚息2347.72元，复利1599.5元。上述事实，有原告、被告车沙沙的当庭陈述，原告提交的《个人借款合同》、《保证合同》、《共同债务确认书》、借款借据、利息清单、还款记录等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，原告与被告车沙沙签订的《个人借款合同》，与被告邹明贵签订的《保证合同》及被告邹明贵向原告出具的《共同债务确认书》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，为有效合同。原告依约履行放款义务后，被告车沙沙未按约定偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，对原告要求被告车沙沙提前偿还未到期的借款本金194107.46元的诉请，符合双方合同约定，本院予以支持。对于原告诉请车沙沙支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告诉请车沙沙支付借款利息于法有据，对于该项请求，本院予以支持。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第一款“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。”、第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息，根据《个人借款合同》约定，借款逾期后，逾期罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，即原、被告约定的逾期罚息月利率为13.65615‰［即9.1041‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。经庭审查明截止2019年4月18日被告车沙沙欠付借期内正常利息19451.72元，罚息2347.72元，复利1599.5元。故对原告的该项诉请，本院予以支持。至于其后产生的罚息、复利，罚息则应以未还借款本金194107.46元为计算基数，复利以利息19451.72元为计算基数，按月利率13.65615‰计算至本息清偿完毕时止。关于原告诉请车沙沙支付违约金1000元的请求。因本案系车沙沙违约所致，而双方在借款合同中对违约金的支付情形及支付标准进行了明确约定，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”的规定，本院对原告要求被告支付违约金的诉请予以支持，违约金为借款本金的5‰，即20000元×5‰＝1000元，本院予以支持。关于原告主张被告邹明贵承担共同还款责任的问题，原告与邹明贵签订《保证合同》，自愿为被告车沙沙与原告《个人借款合同》所形成的债务提供连带责任保证，并明确了保证担保的范围、保证期限。同时，被告邹明贵还向原告出具了《共同债务确认书》，虽然《共同债务确认书》标题是“共同债务”，但载明的实质内容还是承担连带责任保证。因此对原告主张被告邹明贵承担共同还款责任不予支持。因被告车沙沙到期后的借款尚处于保证期限内，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告邹明贵应对车沙沙的涉案债务本息承担连带清偿责任。被告邹明贵经本院传票传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告车沙沙于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金194107.46元及利息（截止2019年4月18日的利息19451.72元，罚息2347.72元，复利1599.5元；其后的罚息以借款本金194107.46元为计算基数，复利以利息19451.72元为计算基数，按月利率13.65615‰元计算至本息清偿完毕时止）；二、被告车沙沙于本判决生效之日起十日内支付原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司违约金1000元；三、被告邹明贵对本判决第一、二项承担连带清偿责任；四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4578元，财产保全费1113元，合计5691元，由被告车沙沙、邹明贵连带负担。（此款原告已预交，二被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  张本勤人民陪审员  汪政洪人民陪审员  舒 静二〇一九年十二月二日书 记 员  孙 毅