文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初5565号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路1号广电中心底楼门面，统一社会信用代码91500226671015457B。负责人：曹勇。委托诉讼代理人：李向平，女，公司员工。委托诉讼代理人：管茂林，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。被告：吴成美，女，汉族，1987年12月30日出生，住重庆市荣昌区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行与被告吴成美信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的委托诉讼代理人李向平、管茂林到庭参加诉讼；被告吴成美经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支本金21025.56元，费用3247.52元，利息3115.76元，共计27388.84元，并从2019年7月12日起以21025.56元为基数按日万分之五支付利息至付清时止，以及按月支付复利，以未偿还的利息为基数，自2019年7月12日起按日利率万分之五计算至付清之日止；2、原告为实现债权而产生的律师代理费1000元由被告承担；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年12月10日，被告向原告申请办理信用卡，并填写中国邮政储蓄银行信用卡申请表，认真阅读并同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡章程》等内容。原告依被告的申请，原告核准后向被告发放了信用卡，被告激活信用卡后多次使用该信用卡消费。截至2019年7月11日，被告尚欠信用卡透支款本金21025.56元，费用3247.52元，利息3115.76元，共计27388.84元未向原告偿还，且经原告多次催收未果。被告吴成美未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行于2016年3月7日名称变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，即本案原告。2014年12月10日，被告吴成美填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》申请邮储银行信用卡，表示愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》载明：“中国邮政储蓄银行信用卡申请人为乙方，中国邮政储蓄银行为甲方，除合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息；如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方使用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他相关费用；乙方在到期还款前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担；甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方；乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未到甲方处办理销户手续的，应视为接受修改；甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用本合约，无需另行通知乙方。此后，原告按约向被告发放了信用卡，被告陆续持卡消费，被告于2016年9月开始逾期，未按期偿还最低还款额。2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其公司网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：自2017年1月1日起取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。截至2019年7月11日，被告已欠付原告信用卡透支本金21025.56元，透支利息3115.76元，费用3247.52元。庭审中，原告明确费用为2016年9月19日至2016年12月19日期间的滞纳金443.71元，2017年1月19日至2017年5月19日的违约金2803.81元。原告聘请重庆百君（荣昌）律师事务所律师参与诉讼，产生律师费1000元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为由发卡机构与持卡人协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。上述事实有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、《信用卡历史交易明细查询》、信用卡收费项目的调整公告（网站截图）、法律事务委托代理合同等证据材料为证。本院认为，被告吴成美向原告申请信用卡业务系其真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告激活信用卡透支消费后，应当按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡透支款本金21025.56元，截至2019年7月11日的透支利息3115.76元，2016年9月19日至2016年12月19日期间的滞纳金443.71元，并从2019年7月12日起以未付透支款本金21025.56元为基数按日利率万分之五支付利息至款项付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付2017年1月19日至2017年5月19日的违约金2803.81元的诉讼请求。合约上约定了原告享有单方变更合同内容的权利，但银行提供的系格式合同，领用合约和章程的字体小于一般合同所使用的字体，且原告未举证证明对于单方变更合同内容的约定尽到合理提示及说明义务，该约定排除了对方的主要权利，对被告不发生效力。因公告内容对被告不具有约束力，双方未就违约金的收取达成协议，故原告对违约金的主张本院不予支持。关于原告主张的复利。因原、被告双方约定的透支利率为日利率万分之五，该利率已达到信用卡透支利率的上限，原告主张复利于法无据，本院不予支持。关于原告主张的律师费100元。原、被告双方对律师费的承担在合同中进行了约定，因被告逾期还款已构成违约，原告为实现债权产生的1000元律师费按约应由被告承担。故原告主张被告支付律师费1000元，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴成美于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行信用卡透支本金21025.56元，截至2019年7月11日的利息3115.76元，2016年9月19日至2016年12月19日期间的滞纳金443.71元，并从2019年7月12日起以21025.56元为基数，按日利率万分之五计算利息至款项付清之日止；二、被告吴成美于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行律师费代理费1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。如果被告吴成美未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取255元，由被告吴成美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  林 阳二〇一九年十二月十八日法官助理  何高惠书 记 员  刘梦帆