周口市川汇区人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1602刑初549号公诉机关周口市川汇区人民检察院，‘被告人赵华兵，男，1969年10月14日出生，汉族，高中文化，中共党员，河南华业房地产开发有限公司法人代表，住周口市川汇区。因涉嫌合同诈骗于2017年9月5日被周口市公安局七一路分局刑事拘留，因涉嫌合同诈骗犯罪、非法吸收公众存款犯罪，2017年10月4日经周口市川汇区人民检察院批准，于次日被周口市公安局七一路分局逮捕。周口市川汇区人民检察院以川检公诉刑诉（2018）447号起诉书、川检公诉刑追诉（2019）5号追加起诉决定书向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，周口市川汇区人民检察院指派检察员李海洋出庭支持公诉，被告人赵华兵及其辩护人侯小云到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控,2013年元月份以来，杜付奎（另案处理）伙同张素洁(另案处理）与河南华业房地产开发有限公司董事长赵华兵（另案处理）共同协商，成立河南华业房地产开发有限公司资产管理中心，由杜付奎任总经理，张素洁任副总经理负责面向社会公众吸收存款，华业房地产开发有限公司则支付资产管理中心月息3分的利率，资产管理中心成立后以投资河南华业房地产有限公司旗下商水县中原国际商贸城、商水县化河乡新农村改造等项目为名，以月息1.5分至2分的高息为诱饵公开面向社会公众吸收公众存款，并获取一分左右的利差。经河南华颖会计师事务所有限公司鉴定，河南华业房地产开发有限公司（含资产管理中心）与49名投资人签订了118份借款协议，共计金额11700000.00元;河南华业房地产有限公司资产管理中心与5名投资人签订了9份合作协议，共计金额860000.00元；赵华兵向1名投资人出具欠条1份，金额720000元。以上合计金额13360000元。公诉机关追加起诉：经依法审查查明：2013年元月份以来，杜付奎（另案处理）伙同被告人张素洁（另案处理）与河南华业房地产开发有限公司董事长赵华兵共同协商，成立河南华业房地产开发有限公司资产管理中心，由杜付奎任总经理，张素洁任副总经理负责向社会公众吸收存款，毕红芝（另案处理）负责淮阳区域向外吸收公众存款，华业房地产开发有限公司则支付资产管理中心月息三分的利率，资产管理中心成立后以投资河南华业房地产有限公司旗下商水县中原国际商贸城、商水县化河乡新农村改造等项目为名，以月息1.5分至二分的高息为诱惑公开面向社会公众吸收存款，并获取一分左右的利差。经河南华颖会计师事务所有限公司鉴定，河南华业房地产开发有限公司共向152名投资人吸收存款，吸收存款金额为41530000元（含川检公诉刑诉（2018）447号起诉书的13336000元）。河南华业房地产开发有限公司共向28名员工支付了工资，共计金额225450元。河南华业房地产开发有限公司共向110名投资人支付了1749笔利息，共计金额3425240元。针对上述事实，公诉人提供了相关证据予以证实，并认为被告人赵华兵违反国家金融管理法规的规定，向社会公众非法吸收资金，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，要求依法判处。被告人赵华兵对公诉机关起诉书指控罪名及非法吸收13336000元无异议，但辩称，追加起诉书指控的数额不对，追加起诉书增加人员的信息我不了解，转账凭证、借款合同我都没见到，不清楚，加上集资户毕红芝的700万，总共还有2000万左右没有兑付，毕红芝的700万经过民事诉讼已经进入执行阶段，查封的有商水县商贸城的房产。我和毕红芝之间签订的有房屋买卖合同，我借毕红芝的钱把房产抵押给他了，这是民事纠纷，不属于非法吸收公众存款。辩护人辩称，被告人赵华兵的行为不属于非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，从现有证据显示，被告人没有向社会公开宣传，只是在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金，约定的利息没有超出国家法律规定，赵华兵与每位债权人之间签订的有借款协议，属于民间借贷行为。被告人赵华兵将借款用在项目中，没有挥霍资金，被告人赵华兵现有资产待盘活后能够偿还集资后的钱。关于借毕红芝的钱赵华兵与毕红芝之间是民间借贷关系，通过河南省周口市中级人民法院、河南省高级人民法院两级诉讼已经进入执行阶段，周口市中级人民法院查封的有华业公司的房产，足以偿还毕红芝的钱，侦查机关查封的有华业开发的房产一栋，52套房，总资产能够对集资户进行偿还，请求对被告人赵华兵从轻处罚，让其早日盘活资产偿还集资后的集资款。辩护人当庭递交证据：1.周口市园中园小区土地使用证、建筑工程许可证；2.商水县化河乡新农村合作开发协议、规划图；3.郸城张号楼社区城中村改造项目合作开发协议；证明在建项目能够退还集资户积极款；4.客户联名信，要求对赵华兵从轻处罚；5、华业公司与毕红芝民事诉讼判决书。经审理查明，2013年元月份以来，河南华业房地产开发有限公司董事长赵华兵伙同杜付奎（另案处理）、张素洁（另案处理）共同协商，成立河南华业房地产开发有限公司“资产管理中心”，由杜付奎任“资产管理中心”总经理，张素洁任副总经理，负责面向社会公众吸收存款。河南华业“资产管理中心”成立后，以投资河南华业房地产有限公司旗下商水县中原国际商贸城、商水县化河乡新农村改造等项目为名，以月息1.5分至2分的高息为诱饵公开面向社会公众吸收公众存款，将吸收的公众存款用于河南华业房地产公司开发的房地产项目，河南华业房地产开发有限公司则支付给“资产管理中心”月息3分的利率，“资产管理中心”再支付给存款客户以月息1.5分至2分的利息，“资产管理中心”从中赚取1分左右的利差。经河南华颖会计师事务所有限公司鉴定，河南华业房地产开发有限公司（含资产管理中心）共向152名投资人吸收存款金额为41530000元，河南华业房地产开发有限公司共向28名员工支付了工资，共计金额225450元，向110名投资人支付了1749笔利息，共计金额3425240元，已退还本金17260000元。另查明，集资户毕红芝及淮阳集资户与河南华业房地产公司鉴定的合作协议最早的时间是2014年7月5日，毕红芝在淮阳融资后将融资款交予河南华业公司，河南华业公司不定期给毕红芝通过转账支付利息并偿还部分本金，至案发时，河南华业公司尚有700余万本金没有归还毕红芝。2014年11月6日，河南华业公司与毕红芝签订商品房买卖合同，合同约定将河南华业公司在商水县中原国际商贸城开发的2号楼8-20层（18层除外）以1500元每平米的价格抵给毕红芝。2015年毕红芝提起民事诉讼，经周口市中级人民法院判决，河南华业房地产公司依法返还毕红芝欠款710万元（不含利息），周口市中级人民法院已将该房产查封，现中止执行。本案现有证据被告人赵华兵供述、同案犯杜付奎的供述，书证：河南华业公司借款协议、合作协议、银行转账单等以及河南华颖会计师事务所司法鉴定意见书等，能够证实毕红芝及淮阳集资户与华业公司合作协议、借款协议显示金额共计700余万元，且合作协议、借款协议时间均在河南华业公司与毕红芝签订房屋买卖合同之前，故鉴定意见认定的河南华业公司非法吸收毕红芝等淮阳集资户的数额应当认定为非法吸收公众存款的数额。另查明，侦查机关查封河南华业房地产开发有限公司在川汇区周商路南郊粮管所院内开发的园中园小区商用住宅楼一栋52套（暂不具备交工条件），周口市中级人民法院查封商水县中原国际商贸城2号楼8-20层（18层除外）（中止执行）。另查明，公诉机关追诉的河南华业房地产有限公司非法吸收2700万元，公诉机关只提供了河南华业房地产公司与客户签订的协议、转款记录及审计报告，没有该部分集资人员的调查笔录。公诉机关第一次起诉的50多户集资户，大部分愿意谅解赵华兵，让其早日出来解决查封房产的后期工作，早日兑付集资款。追加起诉部分无集资户基本信息情况。上述事实有以下证据予以证实;1、被告人赵华兵于2017年9月7日、10月5日、12月20日供述与辩解：2014年河南华业成立资产管理中心，我任董事长，杜付奎任总经理，副总经理张杰，陈丹是公司的会计。资产中心成立主要负责吸收存在的存款。资产中心的经营范围没有经过相关部门的审批和报备。资产中心没有经过批准就开展吸收公众存款的业务，我知道不合法，因为当时几个项目需要钱，也没有多想。中心成立之初我和杜付奎商量好，由杜付奎以河南华业房地产开发公司的名义向不特定人以高息为条件帮助公司吸收存款，宣传公司有几个在建的大项目，公司实力雄厚，有偿还能力，我给资产公司存款利息是三分，资产中心给客户多少我不清楚。2014年初运营了半年时间，共吸收大概二千多万元存款。资产中心有杜付奎、张杰负责组织人员宣传拉存款，所拉存款转到会计陈丹银行卡上，再由陈丹汇到我银行卡上，然后到期我会安排陈丹将每月利息汇到资产中心张会计账户上，由张杰、杜付奎处理，杜付奎和张杰亲自或者安排公司的工作人员与出资人签订借款合同。平时杜付奎经我同意会组织出资人参观我公司的在建项目，参观的目的就是让出资人放心公司将出资人的钱用在了做工程上。我一共注册了四家公司。河南华业房地产开发有限公司，法人是我本人；河南华业建设发展有限公司、河南华业园林绿化工程有限公司，法人代表是侯井生；河南华业劳务工程有限公司法人是杨永峰。2013年初至年底，我在郸城县新城区张浩楼社区和张浩楼社区的支部书记黄飞一起施工了四栋安置房，现在工程款700多万一直未收回。2008年左右，在周口市交通路文明路口西，以前的肠衣场院内准备开发，后来投资了四百多万一直没有开发，搁置了。2013年左右，在周口市邦杰路粤海酒店对面原址南郊粮管所我入股200多万元开发住宅楼，但手续不全，该楼盘被搁置。2013年初，我在商水县化河乡何楼行政村按国家新农村建设盖了五十二套连体别墅，投资一千多万，只卖出了几套，还有一半的土地未开发。2009年初，我在大庆路东侧油田公司院内建了一栋住宅楼，因手续不全，扒扒盖盖，先后投资了2000多万，现在协商好这14亩由我负责开发。所吸收的两千多万借款其中支付利息五百万左右，其他的用于支付给这些工程的拖欠款了。这些钱直接就汇出去了，我也没有记账。2017年10月5日：我所吸收的这些钱大部分都用在了跑项目的手续和工程上了，这些钱的去向没有账目。杜付奎和张素洁以前是在周口市元亨投资担保公司工作，我去元亨借钱认识的他们。后来，他和张素洁找到我说：他们能找到钱投资在我公司，我需要付高息。我和杜付奎、张素洁就策划并于2014年初成立了资产管理中心，主要业务就是给公司拉款，我给他们月息三分的利息，具体资产管理中心的运作，人员的招聘和管理都有杜付奎和张素洁负责。中心运转了半年的时间，帮我拉款有两千多万，具体数字我记不清了。我用陈丹的身份证信息开了几张公司财务的账户，公司的决策她没有参与过。2017年12月11日：2013年，我在商水县化河乡何楼行政村建52栋连体别墅，我公司销售3栋。后来我公司陆续开发的一些项目都不顺利，为了对付工程款，2015年先后向杨振、韩功河、杨某1借了4500000元，利息是月息六分，借款时间是两个月，我就用商水县化河乡何楼村的四十多套别墅作抵押，并签订了协议。后来，我陆续还杨振一部分现金，一辆凯迪拉克轿车和一套房子，我用周口市园中缘小区的部分土地与韩功河进行了兑接，就剩下杨某1的二百万元没有还了。2017年12月20日：毕红芝是淮阳人，我以前不认识她，后来杜付奎介绍她是公司资产管理中心的大客户经理，通过她集资了淮阳几十名客户，有一千多万元钱。已经退还了有一部分，最后还剩下七百多万，我听杜付奎说毕红芝纠集一部分社会闲杂人员经常去公司闹事要钱。最后，于2014年12月在公司，我与毕红芝签订了一个还款协议，内容就是：我将商水县中原国际城2号楼7-18层共计5300平方米的房产抵押给毕红芝，如不能如期还款该房产交由毕红芝处置。当时在场的有杜付奎、张素洁，该协议的还款期限是2015年8月份。我投资了五个项目，共投资了近六千万人民币，这些投资款几乎都没有回收，1、郸城新城区张浩楼的四栋安置房投资有七百万多万元，主体已经完工，因为手续不全还有业主黄飞出事了，工程一直未验收，钱某干的水电活，还欠钱某工程款；2、2008年，在周口市交通路文明路口，肠衣厂院内准备开发商用住宅楼，跑手续花了四百多万，后来政策变了，国家不让集资建房了，现在正在完善手续；3、2013年，在邦杰路南郊乡粮管所院内有四亩地，我以公司的名义开发住宅楼，钱某承建的，由于资金紧张，现在搁置在那里了，这个项目几乎都是他垫资的；4、2013年，我在商水县化河乡何楼行政村投资新农村建设，当时买了42亩地建了五十多套连体别墅，地只用了一半，其它的闲置，只卖出几套，这个项目投资了一千万，这个项目等于投资失败了；5、2009年开始，我开始投资建设腾龙名都小区内的14亩，先建了六层的住宅楼，后来拆除了又建了十二层，后来又拆除，先后投资进去两千多万，钱某负责主体建设，我欠他大概几百万，具体数字要等最后决算。我所吸收的钱大部分都用在了跑这几个项目的手续和工程上了。这些钱的去向没有账目。毕红芝是淮阳人，后来杜付奎介绍她是公司资产管理中心的大客户经理，通过她集资了淮阳几十名客户，有一千多万块钱。毕红芝所吸收的存款已经退还了一部分，最后还剩七百多万，我听杜付奎说毕红芝纠集一部分社会闲杂人员经常去公司闹事要钱。最后，于2014年12月在公司，我与毕红芝签订了一个还款协议，内容就是我将商水县中原国际商贸城2号楼7-18层共计5300平方米的房产抵押给毕红芝，如不能如期还款该房产交由毕红芝处置，该协议的还款期限是2015年8月份，当时在场的有杜付奎、张素洁。2、证人证言（1）证人朱某1证言：2000年，赵华兵成立周口置地房业开发有限公司，2008年变更为河南华业房地产开发有限公司。河南华业房地产开发有限公司资产管理中心的情况我不清楚，资产管理中心出事以后，有好多客户去公司要钱，赵华兵给客户承诺等工程项目有进展了，逐步处理资金问题，赵华兵让我参与也是为了让我知道情况，让我给客户说明项目进展情况。有的客户我知道的有黄甫霞、孙某2向法院起诉，并且判决，其余客户都同意赵华兵的方案，并一直关注项目的进展情况。我们公司的实际控制人是赵华兵，公司的决策，财务都是他一个人说的算。（2）证人钱某证言：与赵华兵是老表关系，在华业公司配电室发现了资产管理中心的账目，然后交给了公安机关。（3）证人何某证言：证明赵华兵在商水县化河乡何楼行政村开发馨园社区建设项目，共建50多套连体别墅，当时卖了几套，剩下的都抵账给了一个名叫杨某1的周口人了。（4）证人杨某1证言：赵华兵于2014年陆续借了我480万元，后来还了一部分，还剩410万元，赵华兵没钱了，就把他在商水县化河乡何楼行政村开发的五十套新农村建设的别墅让我处置，所处置的房款偿还他欠我的钱。（5）证人张某1证言：我现在担任张号楼社区支部书记，前任支部书记是黄飞。听说赵华兵在城中村改造安置房干的有工程，不知道干的谁的工程。（2）证人康某1证言：通过赵青海，在河南华业房地产开发有限公司集资26万元，得到2万元左右利息。赵青海是在华业公司专门负责管理融资业务的经理，后来担保公司出事以后，朱某1经办给我签订了一份协议，兑接园中缘小区西单元五楼东户，有钱某给我写的证明。（2）证人聂某证言：通过杜付奎，我共集资4万元。我亲戚的是60万元，其中靳锦24万、崔卫国24万、赵美琴12万，当时是以我的名义存的。（8）证人梁某证言：在河南华业房地产开发有限公司集资20万元，得到4000元左右利息。（9）证人曾某证言：在河南华业房地产开发有限公司集资24万元，共获取多少利息不知道，都是爱人李某1全权办理的。（10）证人李某1证言：在河南华业房地产开发有限公司集资15万元，得到利息16250元。（11）证人杨某2证言：在河南华业房地产开发有限公司集资72万元，得到利息八万元钱左右。（12）证人孙某1证言：我是通过孙冠红介绍认识赵华兵，当时我想在腾龙名都小区买一套房子，听孙冠红说赵华兵是开发商，找赵华兵买能便宜，然后以购买房子的名义，就让我先交20万，刚开始说给二分五的利息后来又给三分的利息。我是借钱给赵华兵的20万元钱，一张借条，一份协议书（房屋抵押）。我得到3万元左右的利息。（13）证人张某2证言：我是借钱给赵华兵的38万元。两张借条，一张承诺书，说是用三个月，三分的利息，我一分钱利息也没有得到。（14）证人袁某证言：我是通过雷得明介绍了解的融资的生意，期间华业的老总赵华兵去淮阳找的我，给我说好好合作，相当于我这边就是华业公司的一个办事处。华业公司总共给我借款110万，两张收据借条。我得到56000元的利息。（15）宁秀云证言：我是通过张某2认识的赵华兵和陈丹，赵华兵对我说他们公司效益好，有实力，利息比银行高，有上千万的资产，有五千多万的抵押物。宣传公司有绿化工程、小磨油厂、房地产工程等一些项目，各个县都有分公司。我共集资57万元，两份借条。（2）证人王某1证言：通过杜付奎，我共集资4万元。我亲戚的是60万元，其中靳锦24万、崔卫国24万、赵美琴12万，当时是以我的名义存的。（2）证人朱某2证言：通过杜付奎介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资2万元，得到800元利息。（2）证人于某1证言：通过杜付奎、张素洁介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资59万元，得到67000元利息。（19）证人王某2证言：通过杜付奎、张杰介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资129万元，得到12万元利息,5000元的奖励。（2）证人马某1证言：通过杜付奎、张素洁介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资22万元，得到15750元利息。张素洁让我存够50万，可以拿到1000元奖励。然后我以我妹妹马晶名义投了30万，总共凑够了52万元。共拿了一个月的奖金1000元。2015年4月6日上午，杜付奎给我8000元。（21）证人王某3证言：通过杜付奎、张素洁介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资48万元，得到38500元利息。（2）证人史某1证言：通过朋友王某1介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资11万元，得到15400元利息。（23）证人张某3证言：我共集资48万元。我本人存了21万元，客户存27万。我共拿了六个月的利息加工资2万元，客户存的27万共拿六个月利息加工资大概3万多元，我支付给客户1.5的利息2.4万元。（2）证人康某2证言：通过业务员孙某2，在河南华业房地产开发有限公司集资3万元，得到1800元利息。（25）证人孙某2证言：我共集资54万元。我本人存了11万元，客户存43万。2014年11月20日，我存10万，得三个月利息10000元；2014年11月28日我介绍客户存3万，得利息2250元，我支付给客户1800元；2014年12月30日我介绍客户存40万，得二个月利息20000元，我支付给客户16000元；2015年1月5号我本人又存1万，得利息250元。（2）证人杨某3证言：通过王某1介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资7万元，得到7000元利息。（2）证人江某证言：通过王某1介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资10万元，得到9000元利息。另外王某1六个月一共给我了3000元。（28）证人皇某证言：通过于某1介绍，杜付奎和张素洁给我说公司效益好，有实力，利息比银行高，有保障。在河南华业房地产开发有限公司集资52万元。（2）证人王某4证言：通过杜付奎介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资18万元。（2）证人周某证言：通过王某4介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资37万元。（31）证人吕某证言：通过于某1介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资45万元。（32）证人史某2证言：通过于某1介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资12万元。（2）证人马某2证言：通过张杰认识杜付奎，在河南华业房地产开发有限公司集资16万元，得到6200元利息。（2）证人马某3证言：通过张杰认识杜付奎，在河南华业房地产开发有限公司集资50万元，得到22500元利息。（35）证人张某4证言：通过张杰认识杜付奎，在河南华业房地产开发有限公司集资20万元，得到6000元利息。（36）证人申某证言：通过张杰认识杜付奎，在河南华业房地产开发有限公司集资20万元，得到9000元利息。（2）证人李某2证言：通过于某1认识杜付奎，在河南华业房地产开发有限公司集资52万元，得到多少利息记不清了。（38）证人马某4证言：证明和其姐马某2在河南华业房地产开发有限公司集资16万元。（2）证人杨某4证言：我共集资40万元。期限三个月，共拿了两个月的利息12000万，存钱时用的爱人高金英的工行的银行卡。（40）证人王某5证言：通过杜付奎介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资8万元，得到2400元利息。（41）证人杜某1欠证言：通过河南华业房地产开发有限公司资产管理中心的张某3经理，集资6万元，得到5400元利息。（42）证人孙某3证言：通过于某1认识张杰、杜付奎，在河南华业房地产开发有限公司集资24万元，得到2万元左右利息。（2）证人杜某2证言：通过河南华业房地产开发有限公司资产管理中心的张某3经理，集资6万元。（44）证人李某3证言：通过聂某，在河南华业房地产开发有限公司集资8万元，得到3600元利息。（2）证人朱某3证言：通过河南华业房地产开发有限公司资产管理中心的张某3经理，集资5万元，得到2250元利息。（2）证人于某2证言：通过河南华业房地产开发有限公司资产管理中心的张某3经理，集资8万元，得到多少元利息记不清了。（2）证人徐某证言：在河南华业房地产开发有限公司资产管理中心集资8万元。（2）证人曹某证言：通过杜付奎介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资14万元，得到7000元左右利息。（49）证人吴某1证言：通过姜好玲介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资10万元，得到6000元左右利息。（50）证人吴某2证言：通过杜付奎介绍，在河南华业房地产开发有限公司集资160万元，得到18万元左右利息。（2）证人任某证言：在河南华业房地产开发有限公司资产管理中心集资95万元，得到6万元左右利息。3、书证（1）抓获经过二份；（2）侦查机关情况说明：证明未发现赵华兵有违法犯罪记录；（3）被告人赵华兵户籍证明；（4）商水县化河乡馨园社区建设补充协议书；（5）河南华业建设发展有限公司财务咨询中心合作协议、收据、借款协议、借条等；（6）扣押清单：记账凭单等。物品持有人：钱某。（7）河南华业公司与集资户签订的借款协议卷五、卷七、卷八、卷十等；（8）河南华业房地产开发有限公司私营企业基本注册信息查询；4、鉴定意见：河南华颖会计师事务所有限公司关于河南华业房地产开发有限公司非法吸收公众存款数额的司法鉴定意见书豫华颖（2017）会司鉴字第043号：意见：河南华业房地产开发有限公司（含资产管理中心）与49名投资人签订了118份借款协议，共计金额11700000元；河南华业建设发展有限公司财务咨询（股份合作）中心与1名投资人签订2份（临时股东）合作协议，共计金额80000元；河南华业房地产开发有限公司资产管理中心与5名投资人签订9份合作协议，共计金额860000元；赵华兵向1名投资人出具欠条1份，金额720000元。以上合计金额13360000元。追加起诉部分证据：1、赵华兵的供述（补查卷，）赵华兵未签字，对追诉部分不予认可。2、杜付奎的供述：2018年10月6日、7日、11月9日、11月30日的供述与辩解：我是以河南华业房地产开发有限公司资产管理中心的名义对不特定人员以高息为条件吸收的公众存款，我是资产管理中心的负责人，赵华兵是河南华业房地产开发有限公司的实际控制人。2014年6月份，我和赵华兵认识后，赵华兵说他有几个项目需要钱，我们商量好成立一个能够吸收公众存款的公司，帮助赵华兵拉款用钱，当时资产管理中心由我任总经理筹建并负责管理，拉款。赵华兵给我三分利息，拉款用于赵华兵的项目建设。资产管理中心没有办理工商营业执照和备案，没有经过相关部门的批准，不合法。业务部有张素洁和贾兆影两个副总经理，于某1算是小组长，他们三个各带一个团队，主要负责拉存款。财务部有赵爱军和张美玲两个人，负责签订借款合同，公司最多有二三十人。借款合同是华业公司的，并加盖河南华业房地产开发公司的印章，加盖赵华兵的私人印章。我工资4000加总存款五厘利息提成。张素洁和贾兆影每月工资3000元加一厘利息提成，于某1每月工资2500元加一厘利息提成，客户经理每月1000加二分无的利息提成。赵爱军和张美玲每月2500元。资产管理中心一共运营从2014年6月份到2015年3月份。一共吸收了2000多万元。我共获利12万元，但赵华兵欠我一部分钱。淮阳的毕红芝是一个叫卢素真的介绍我认识的，开始我和毕红芝谈业务，就是拉拢客户存款这一块。淮阳的存款由毕红芝负责，后来我把毕红芝推荐给赵华兵认识，他们两个洽谈后给我回电话，我从中给毕红芝签订的协议，由公司负责盖章，毕红芝在淮阳拉拢的存款750万元。2018年11月30日：2018年10月6日，在我家发现的借款合同共计699份，银行转账若干。带HY的编号合同都是毕红芝拉的款，共95份合同。当时赵华兵给毕红芝的利率是月息二分八。每月的利息都是赵华兵安排华业公司的会计转到张美玲或者赵爱军的银行卡，然后由他们再转给毕红芝。3、集资参与人的证言（1）毕红芝自述材料：2014年5月份，经朋友介绍周口河南华业房地产开发有限公司考察，华业公司老总赵华兵向我们介绍公司的总体情况，说：华业公司在周口地区有几处建筑工地，工期进展有块有慢，特别是商水中原国际城在建项目，已建26层（批建29层），急需接力资金，这个项目再有一千多万投资就建好了，开发项目手续齐全，是华业公司全资开发的，他问我：你能给我筹借多少钱，我说：七八百万差不多。（因为自己的几家亲戚有多少资源都大概知道）我就问他：你有没有借款的担保财产，赵华兵说：有，可以用在建工程做抵押啊。我说：那样有法律效力吗？他说：有。我回淮阳和几家亲戚共同商量向华业公司借款的事，亲戚们就说都去考察考察，等考察完后再说。过几天，我和几个亲戚去商水中原国际城在建项目考察，确实主体工程已建二十多层了，到售楼部了解该项目的总体情况，售楼部的负责人给我们介绍说：这个项目是华业公司开发建设的，再盖几层商品房预售许可证就可以批下来了，房子就可以出售了，很快就能收回投资，后来有考察两次，我和亲戚（苏某2、苏某1、陈某1）和赵华兵谈借款的具体事宜，经过双方协商一致，达成下列口头约定：1、借款达到五百万元后（以打款凭据为准）立即办理商水中原国际城项目2号楼，借款抵押担保手续；2、利息月息2.8厘，月底清算支付。从7月份我和亲戚开始向华业公司借款打款，到8月中旬左右一个多月时间，向华业公司借款五百多万元，按照事先约定，赵华兵及时给我们签订了第一份售房合同，作为事先约定八百万元的抵押担保（抵押的房产是商水中原国际城2号楼8至20层共五千平米），后到9月份，又向华业公司借款四百多万元，从9月份我们就开始收回借款，到了10月下旬，华业公司的资金链开始断裂，从10月底到12月中旬多次去要钱还本付息，他们都不给，闹的很了，只给利息，按照事先约定，商水县中原国际城在建项目商品房预售许可证批准下来后，赵华兵就给我们签订正式的商品房买卖合同，并于当年11月中旬签订了正式抵押担保合同，也就是商品房买卖合同，截止到11月底华业公司欠我和亲戚七百一十万元未还，然后我们找赵华兵说：既然钱你还不上了，就把你抵押给我们的房子到商水县房产局备案吧，他说可以，但是一拖再拖，也没有去备案。我们于2015年1月份起诉了华业公司及法人代表赵华兵，是在中院打的官司，在开庭审理时，突然冒出来个案外人，李浩宇、张春玲母子，我们感到十分惊讶，他们说房产是他们开发的，是挂靠在华业公司名下的。后来紧接着，就起诉我和华业公司，经过中院和省高院两级判决，李浩宇、张春玲母子均败诉，法院判决我们的借贷关系合法，受法律保护，作为借款抵押担保合同有效，受法律保护，在每次开庭时，争论的焦点，就两个问题，一是挂靠问题，二是非法集资问题，李浩宇提供给法庭的材料说毕红芝是公司员工，又发工资，又是淮阳的大客户经理，等一系列材料，我也记不清了，经过开庭质证，全是李浩宇母子和华业公司赵华兵及资产管理中心恶意串通，污蔑捏造的，其目的是为了解封我们所查封的房产，用心险恶，法院都没有采信，保护了我们的合法权益，正如两级法院主审法官所说的那样，毕红芝与华业公司的借款合同纠纷一案，是典型的民间借贷关系，并非华业公司所有借款都是非法集资，这个概念不能混淆，如果说都像毕红芝这样的借贷关系，谁还向公安机关控告非法集资呐。关于利息问题，刚开始我们和赵华兵协商的是，月息2.8厘，我和亲戚的打款都打到华业公司会计指定账户，到打回利息的时候，赵华兵叫我们到华业公司资产管理中心办理，我们坚决不同意，赵华兵说：我们公司就一个会计，太忙，真的顾不过来，就让资产管理中心办理这些事情吧。无奈我只好到资产管理中心清算利息，月息2.7厘多，不足2.8厘，我个人从中间没有得到任何好处，没有任何提成，也从未跟华业公司要过提成，更不是华业公司的员工，更没有发什么工资。这些问题，在法院开庭时，都已证实过。关于七百一十万元款项的问题，我和女婿苏某2、女儿刘清允共计347万元，我大姐毕红真与外甥苏某1共计223万元，我亲家与亲戚（陈某135万元、张某544万元、孙某420万元、邱某41万元），以上共计710万元。初开始，他们跟我们签合作协议书，玩文字游戏，我们不同意，后来我们就以打款凭据为准，华业公司及赵华兵承认其借款，情况就是这样。（2）证人刘某（男，系毕红芝丈夫）证言：2014年7月份，我爱人毕红芝与赵华兵有借款的事情，之前，我不知道，后来赵华兵的华业公司资金链断裂以后，毕红芝给我说：家里的钱都借给河南华业房地产开发有限公司的赵华兵了，华业公司现在出事了，资金链断裂，钱要不回来了，我听了之后，就很恼火，就把事情的来龙去脉向毕红芝问清楚，我就组织家里的亲戚去华业公司要钱，钱也没有要回来，赵华兵说钱都投到商水国际商贸城项目了。后来，我们多次去要钱打着条幅过去的才给点利息。2015年元月份向周口市中级人民法院申请保全并起诉赵华兵。毕红芝借款给赵华兵的时候，事先约定必须要有抵押物，经过协商，赵华兵同意把正在建设的商水中原国际商贸城项目的房屋抵押给我们了，双方的抵押合同是由赵华兵和毕红芝二人签订的，我们当时这些亲戚都在场。有毕红芝的200多万，我女婿苏某2及女儿刘清允的102万，毕红芝的大姐毕红真的200多万，我亲家陈某1的30多万，我老表孙某4的20万，我亲家邱某40多万。毕红芝借款给赵华兵签订的有几份合作协议，当时，我们认为合作协议签订有问题，后来就不签了，以打款银行凭证（小票）为准。借款合同一直都没有签订。事后我才知道借款利息给赵华兵口头约定是二分八。打款是打到华业公司指定会计陈丹的账户上，给我们打利息赵华兵让打到资产管理中心账户，我们不同意，经过协商是由资产管理中心支付给我们利息。最终，我们只得到二分七厘多的利息，都被资产管理中心克扣了。毕红芝共借给华业公司赵华兵多少钱我不知道，截止目前，华业公司还欠我们本金710万。资产管理中心是由杜付奎和一个姓张的女的负责的。到2014年10月份，资金链断裂了，我们去华业公司要本金，去了好多次，都没给，只支付一点利息。2015年元月份，我们去周口市中级法院申请保全并起诉河南华业房地产有限公司，打官司有几年的时间，赵华兵一直都承认欠我们的钱。后来，李浩宇和张春玲母子在我们和赵华兵打官司起诉我们了，起诉的理由是房子是他们挂靠华业公司他盖的房子，房子不是华业公司的。后来，法院最终判决我们胜诉。毕红芝拉拢的没有其他存款的客户，都是我几家亲戚的钱。经过司法鉴定，带HY字母开头的都是退还的。其中有毕红芝、毕红真、陈某1、程谱、高锐、刘立东、刘清允、马兰、邱某、苏鑫、苏某2、孙方俭、王学彬、岳长峰、张某5、张天龙（已去世）、张伟、朱英这几个人的。（2）证人苏某2证言：2014年6月份，当时，是经过我岳母毕红芝的一个朋友（不知叫啥名字）跟着华业公司干活，工程项目多，资金缺，看看能不能借给华业公司资金，华业公司老板赵华兵出面给我和几家亲戚谈资金借款的事情，赵华兵带领我们去商水中原国际项目、商水化河新农村项目、周口邦杰对面小磨油厂院内项目，这几个地方的项目我们去考察之后，商水国际城这个项目主体快完工了，预售证下来就可以卖房子啦，这个项目缺一千多万，看看我们能借款给他们公司多少，我们几家亲戚商量了一下，就给赵华兵谈你借款得有抵押物，赵华兵同意把商水国际城项目的房子抵押给我们。我和俺爱人刘清允我们夫妻二人的借款是150多万，当时签订的借款协议，合同的原件找不到了，后来以银行的转账凭证（小票）。给赵华兵谈的是二里八，实际利息二里七多，截止到目前还欠我的本金实际是102万，其中我的是80万，刘清允是22万。我共得到3万多元的利息，具体数字记不清了。赵华兵把商水国际城项目的楼房抵押给我们把2号楼8层--19层（18层除外）4000多平方抵押给我们，当时，赵华兵说不可能抵押给你们每一个人，只能抵押给你们其中一个人作为代表，我们大家都同意，最后，抵押人选出我的岳母毕红芝，由她作为我们大家的全权代表，双方的抵押合同是由赵华兵和毕红芝二人签订的，我们当时全部都在场，到2014年10月份，资金链断裂了，我们去华业公司要本金，去了好多次，都没给，只支付一点利息，到11月份，我们就去了周口市中级人民法院申请保全并起诉河南华业房地产开发有限公司，打官司有几年的时间，赵华兵一直都承认欠我们的钱。后来，李浩宇和张春玲母子在我们和赵华兵打官司期间他们母子就起诉我们了，起诉的理由是房子是他们挂靠华业公司他盖的房子，房子不是华业公司的。后来，法院最终判决是我们胜诉。我当时拉拢的都是我几家亲戚的钱，具体名单我岳母毕红芝说着由我书写的有份情况说明，我今天给你公安机关送过来了。（2）证人孙某4证言：我和毕红芝的丈夫刘某是姑表，我喊毕红芝嫂子。2014年7、8月份，我听毕红芝给我说河南华业房地产开发有限公司赵华兵在商水县老汽车站附近开发有个楼盘国际商贸城项目，需要用资金，给的利息是二分八，我感觉给的利息高，我也动心了，我也跟着毕红芝和他的女婿苏某2一起去商水国际商贸城项目去考察。考察结束后，我就把钱打到华业公司会计的账户上了。事情过了几个月，华业公司就出事了，资金链断裂，钱要不回来了，后来，我们就向周口市中级人民法院申请保全并起诉河南华业房地产开发有限公司的赵华兵，给华业公司打官司。我共在华业公司借给赵华兵20万元。利息是二分八。当时，我们要求用实物抵押，赵华兵同意把正在建设的商水中原国际商贸城项目的房屋抵押给我们，并且当时赵华兵说：不可能抵押给你们每一个人，手续办着复杂，只能抵押给你们其中一个人作为代表，让我们选出一个委托人代表，我们大家都同意，最后，抵押人选出我老表毕红芝，由她作为我们大家的代表（有什么事和亲戚商量），双方的抵押合同是由赵华兵和毕红芝二人签订的，签订合同时我在场，抵押是5--19层，18层不要，4000多个平方。与我一起参与借款给赵华兵钱的有毕红芝、陈某1、毕红芝的女婿苏某2，苏某1，其他人的我记不住名字。当时签订是借款合同，合同现在找不着了。截至目前，还尚欠我们本金20万。我共获得3万多元钱的利息。（5）证人陈某1证言：我与毕红芝是儿女亲家。2014年7、8月份，我听毕红芝给我说河南华业房地产开发有限公司赵华兵在商水县老汽车站附近开发有个楼盘国际商贸城项目，需要用资金，给的利息是二分八，我感觉给的利息高，我也动心了，我也跟着毕红芝和他的女婿苏某2一起去商水国际商贸城项目去考察。考察结束后，我就把钱打到华业公司会计的账户上了。事情过了几个月，华业公司就出事了，资金链断裂，钱要不回来了，后来，我们就向周口市中级人民法院申请保全并起诉河南华业房地产开发有限公司的赵华兵，给华业公司打官司。我共在华业公司借给赵华兵35万元。利息是二分八。当时，我们要求用实物抵押，赵华兵同意把正在建设的商水中原国际商贸城项目的房屋抵押给我们，并且当时赵华兵说：不可能抵押给你们每一个人，手续办着复杂，只能抵押给你们其中一个人作为代表，让我们选出一个委托人代表，我们大家都同意，最后，抵押人选出我老表毕红芝，由她作为我们大家的代表，双方的抵押合同是由赵华兵和毕红芝二人签订的，签订合同时我在场，抵押是5--19层，18层不要，4000多个平方。与我一起参与借款给赵华兵钱的有毕红芝的老表张建、毕红芝的女婿苏某2，苏某1，其他人的我记不住名字。当时签订的有合同抵押合同，截至目前，还尚欠我们本金35万。我共获得3万多元钱的利息。钱我直接转账到华业公司的账户上了。当时存款是以我本人的名义存的。（6）证人张某5证言：我与毕红芝是姑表亲戚。2014年7、8月份，我听毕红芝给我说河南华业房地产开发有限公司赵华兵在商水县老汽车站附近开发有个楼盘国际商贸城项目，需要用资金，给的利息是二分八，我感觉给的利息高，我也动心了，我也跟着毕红芝和他的女婿苏某2一起去商水国际商贸城项目去考察。考察结束后，我就把钱打到华业公司会计的账户上了。事情过了几个月，华业公司就出事了，资金链断裂，钱要不回来了，后来，我们就向周口市中级人民法院申请保全并起诉河南华业房地产开发有限公司的赵华兵，给华业公司打官司。我共在华业公司借给赵华兵44万元。利息是二分八。当时，我们要求用实物抵押，赵华兵同意把正在建设的商水中原国际商贸城项目的房屋抵押给我们，并且当时赵华兵说：不可能抵押给你们每一个人，手续办着复杂，只能抵押给你们其中一个人作为代表，让我们选出一个委托人代表，我们大家都同意，最后，抵押人选出我老表毕红芝，由她作为我们大家的代表，双方的抵押合同是由赵华兵和毕红芝二人签订的，签订合同时我在场，抵押是5--19层，18层不要，4000多个平方。一起参与借款给赵华兵钱有毕红芝、陈某1、毕红芝的女婿苏某2，苏某1，其他人的我记不住名字。签订的是借款合同，截至目前，还尚欠我们本金44万。我共获得6万多元钱的利息。钱我直接转账到华业公司的账户上了。当时存款是以我本人的名义存的。（7）证人苏某1证言：我是毕红芝的外甥。2014年5、6月份，我听我姨毕红芝给我说河南华业房地产开发有限公司赵华兵在商水县老汽车站附近开发有个楼盘国际商贸城项目，需要用资金，给的利息是二分八，我感觉给的利息高，我也动心了，我也跟着毕红芝和他的女婿苏某2一起去商水国际商贸城项目去考察。考察结束后，我就把钱打到华业公司会计的账户上了。事情过了几个月，华业公司就出事了，资金链断裂，钱要不回来了，后来，我们就向周口市中级人民法院申请保全并起诉河南华业房地产开发有限公司的赵华兵，当时，是我带着法院的同志过去的华业公司。我共在华业公司借给赵华兵223万元。利息是二分八。当时，我们要求用实物抵押，赵华兵同意把正在建设的商水中原国际商贸城项目的房屋抵押给我们，并且当时赵华兵说：不可能抵押给你们每一个人，手续办着复杂，只能抵押给你们其中一个人作为代表，让我们选出一个委托人代表，我们大家都同意，最后，抵押人选出我老表毕红芝，由她作为我们大家的代表（有什么事和亲戚商量），双方的抵押合同是由赵华兵和毕红芝二人签订的，签订合同时我在场，抵押是5--19层，18层不要，4000多个平方。一起参与借款给赵华兵钱的有我和我母亲（毕红真）的钱，我母亲的钱和我的在一块放着，有我姨毕红芝的钱，其他人的我不知道。截至目前，还尚欠我们本金223万。我共获得10万多元钱的利息。钱记不清是通过毕红芝给的，还是我直接转账到华业公司的账户上了。时间长了，我记不清啦。当时存款是以毕红芝的名义存的，名字是写的我和我母亲。（2）证人邱某证言：我和毕红芝是老表关系，属于姨表。2014年5、6月份，我去我老表毕红芝家走亲戚，毕红芝给我说河南华业房地产开发有限公司赵华兵在商水县老汽车站附近开发有个楼盘国际商贸城项目，需要用资金，给的利息是二分八，我感觉给的利息高，我也动心了，我也跟着毕红芝的女婿苏某2一起去商水国际商贸城项目去考察。考察结束后，我就把钱打到华业公司会计的账户上了。事情过了几个月，华业公司就出事了，资金链断裂，钱要不回来了，后来，我们就向周口市中级人民法院申请保全并起诉河南华业房地产开发有限公司的赵华兵。我共在华业公司借给赵华兵41万元。利息是二分八。当时，我们要求用实物抵押，赵华兵同意把正在建设的商水中原国际商贸城项目的房屋抵押给我们，并且当时赵华兵说：不可能抵押给你们每一个人，手续办着复杂，只能抵押给你们其中一个人作为代表，让我们选出一个委托人代表，我们大家都同意，最后，抵押人选出我老表毕红芝，由她作为我们大家的代表（有什么事和亲戚商量），双方的抵押合同是由赵华兵和毕红芝二人签订的。截至目前，还尚欠我们本金41万。我共获得2万多元钱的利息。（9）证人陈某2证言：我共集资12万元，通过我的同事牛丽娜介绍的，华业公司现在还欠我12万元，共获得利息12000元左右。（2）证人李某4证言：通过杜付奎介绍共集资6万元，共获得1200元利息。（2）书证（1）电话记录情况说明：七一分局民警张文巍、杜晓菲联系部分集资客户的情况：部分集资户关机，部分集资户已结清，部分无法接听，部分没有在侦查机关登记。（2）收据三张，证实资产管理中心会计张美玲为毕红芝开具的收据4张，毕红芝的钱已转入陈丹（河南华业会计）账户。（3）周口市中级人民法院民事判决书，判决结果：被告河南华业房地产开发有限公司于判决生效后十日内向原告毕红芝偿还借款本金7100000元及利息。2015年3月10日。（4）周口市中级人民法院民事裁定书、周口市中级人民法院协助执行通知书、周口市中级人民法院查封财产清单、查封公告、民事裁定书；（7）毕红芝提供的借款明细、银行回执等；（8）河南华业房地产开发有限公司与李浩宇签订的协议一份；（2）赵华兵于2015年1月21日证言材料附相关证明材料；（10）毕红芝民事起诉状及银行回执等相关证据；（2）银行转账电子回单；（2）合作协议、借款协议、银行电子回执、周口市仲裁委员会裁决书等；4、补查卷宗合作协议卷宗42册5、司法鉴定意见：河南华颖会计师事务所有限公司关于河南华业房地产开发有限公司非法吸收公众存款数额的司法鉴定意见书：河南华业房地产开发有限公司共向152名投资人吸收存款，吸收存款金额为41530000元。河南华业房地产开发有限公司共向28名员工支付了工资，共计金额225450元。河南华业房地产开发有限公司共向110名投资人支付1749笔利息，共计金额3425240元。河南华颖会计师事务所有限公司关于河南华业房地产开发有限公司非法吸收公众存款数额的司法鉴定意见书补充说明：河南华业房地产开发有限公司非法吸收公众存款41530000元，已退还本金17260000元，支付利息3425240元。上述证据均经当庭举证，质证，认证，事实清楚，证据确实，足以认定。本院认为，被告人赵华兵伙同他人违反国家金融管理法规的规定，以河南华业房地产有限公司的名义面向公众非法吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人赵华兵及其辩护人对公诉机关追加起诉部分指控的犯罪事实有异议，经查，从被告人赵华兵的供述、同案犯杜付奎的供述及其他相关证人证言，书证银行转款记录，均能够证实河南华业房地产有限公司以及被告人赵华兵，为了缓解公司资金紧张，被告人赵华兵、杜付奎、张素洁共同商量成立河南华业下属的“资产管理中心”，其目的是为河南华业房地产公司融资项目资金，从银行转款凭证显示，“资产管理中心”资金流入被告人赵华兵的河南华业公司账户，追诉部分虽然缺乏相关集资人员的调查笔录，但是银行转款记录、合作协议能够证实追诉部分的非法吸收公众存款2700万元的事实，不影响该部分犯罪事实的认定，且该部分资金绝大部分已经兑付完毕。被告人赵华兵当庭自愿认罪，保证其资产能够给集资人员全部兑付，现有的大部分集资人员对其行为表示谅解，侦查机关查封其资产52套商品房，集资人员的集资款的兑付基本能够得到保障，依法可以对其从轻处罚。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人赵华兵犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月5日起至2020年9月4日止。罚金自判决生效后10日内缴纳至本院指定银行。）二、被告人赵华兵非法吸收公众存款41530000元依法予以退赔（已退赔17260000元，支付利息3425240元，利息折抵本金，未退赔本金20844760）。三、侦查机关查封的河南华业房地产公司园中园商品房52套依法交付相关财产处置部门依法处置。侦查机关后续查封的河南华业房地产有限公司资产一并交付相关资产处置部门依法处置。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 关 海审判员 黄 华审判员 董 瑞二〇一九年十二月二十七日书记员 刘自立