湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0922民初2413号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行，住所地湖北省大悟县城关镇府前街瑞信时代广场1号楼。统一社会信用代码：9142092267645263X7。代表人：曾安珍，该行行长。委托诉讼代理人：李志刚，该行员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：李亚林，湖北勤才律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：邓璐，男，1989年10月25日出生，汉族，湖北省大悟县人，住四川省色达县。被告：张斯静，女，1986年8月19日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行（以下简称邮政储蓄银行大悟支行）与被告邓璐、张斯静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李志刚、李亚林到庭参加了诉讼。被告邓璐、张斯静经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行大悟支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告邓璐立即偿还原告借款本金254100元（截止2019年12月12日）及利息（利息按年利率5.39%，逾期罚息按7.007%，自逾期之日起计算至还清之日）；2.判令被告张斯静对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告邓璐位于大悟县城关镇福禄天下1栋2单元1601室住房折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.二被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年8月24日，被告邓璐因购买湖北福禄居房地产开发有限公司开发的福禄天下小区的商品房向原告申请按揭贷款。2017年9月30日，原、被告签订个人消费贷款及担保合同，约定借款金额297000元，年利率为5.39%，贷款期限180月（从2017年9月30日至2032年9月30日），贷款用途为购买住房。合同约定：如借款人违约，不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款，贷款人有权要求提前收回全部贷款本息，同时赔偿全部损失。被告邓璐以大悟县城关镇福禄天下1号楼2单元1601室的住房办理抵押登记。2017年9月26日，被告张斯静出具担保函提供连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告发放了297000元贷款，完成了发放借款的义务。贷款发放后，被告邓璐仅偿还了部分借款，尚欠借款本金254100元及利息。为维护原告的合法权益，根据法律的规定，提起诉讼，请依法判决。被告邓璐、张斯静未答辩、未向本院提交证据，亦未到庭质证。原告邮政储蓄银行大悟支行为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：一．二被告的居民身份证复印件、常住人口登记卡复印件、邓璐的职业、收入及婚姻状况证明，证明二被告的诉讼主体信息。二．个人消费贷款申请表、个人消费贷款及担保合同、手工借据、个人贷款受托支付转账凭证、放款通知单复印件各一份，证明原告与邓璐签订的合同成立、生效，合同约定了违约责任、还款方式、借款金额、年利率、逾期利率、借款期限，原告依约向被告发放借款297000元的事实。三．担保函复印件，证明张斯静对邓璐向原告借款297000元的主合同债务承担担保责任。四．商品房买卖合同、房地产价格协议、购房合同备案证明，证明被告邓璐抵押的房屋产权、面积、价格及大悟县住房保障管理局于2017年2月31日办理了登记备案手续。五．个人贷款逾期催收记录、催收微信截图、贷款提前到期通知函，证明原告对被告贷款未按期还款的系列催收措施，被告一直未按照合同约定还款。根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院对本案的证据认证意见如下：原告提交的证据一是公安机关、婚姻登记机关核发、出具的身份证件和婚姻状况证明，可以证明二被告的基本信息；证据二的各份证据之间相互佐证，可以证明被告邓璐申请贷款，原、被告对贷款事项达成一致后，原告向被告提供贷款的事实；证据三可以证明被告张斯静自愿对主债务及利息、罚息及实现债权的费用承担连带责任保证；证据四结合相关证据，可以证明被告邓璐贷款购房是真实的；证据五可以证明被告在逾期还款后，原告向其催收还款的情况。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的事实如下：2017年8月24日，被告张璐向原告申请个人消费贷款。2017年9月26日，被告张斯静作为保证人向原告出具担保函，载明：张斯静自愿为邓璐与邮政储蓄银行大悟支行签订的借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证；保证担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。2017年9月30日，原告与被告邓璐签订个人消费贷款及担保合同，约定原告向被告邓璐提供借款297000元，贷款用途为购买住房，还款方式为按月等额本金还款法，罚息在约定利率基础上加收50%，以及违约责任、抵押条款等事项。2017年10月9日，被告邓璐向原告出具手工借据，载明借款为297000元，借款期限自2017年10月9日至2032年10月9日，年利率为5.39%。后原告按照合同约定将297000元从邓璐的账户转账至指定的湖北福禄居房地产开发有限公司大悟分公司的账户。本案立案受理后，被告邓璐于2019年12月9日，偿还借款本金8250元，支付利息9068.74元。因被告未按期履行合同，经原告催收未果后，遂诉至本院。本院认为，原告与被告邓璐签订的贷款及担保合同、手工借据以及被告张斯静向原告出具的担保函均为当事人的真实意思表示，合法有效。原告按照约定向被告指定的银行账户提供了约定数额的贷款，履行了合同的主要义务；被告亦应当按约定的还款方式、时间还本付息；但被告履行部分合同义务后，未继续履行，构成了合同违约，依法应当承担继续履行的违约责任。被告张斯静出具的担保函，是其真实意思表示，应当按照约定承担连带责任保证，对被告邓璐未偿还的借款本息及实现债权的费用承担保证责任；被告张斯静承担保证责任后，依法有权向邓璐追偿。原告要求被告邓璐偿还本金，支付利息及罚息，以及要求被告张斯静对上述债务承担连带责任保证的诉讼主张，依法予以支持。根据物权法、相关司法解释的规定，以房屋作为抵押物的，应当办理抵押登记，原告所提交的合同抵押条款、房地产价格协议、购房合同备案证明不具有抵押登记同等的法律效力，原告的该项诉讼请求，缺乏证据支持且没有法律依据，不予支持。被告邓璐、张斯静经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理、判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一．被告邓璐于本判决生效后七日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行借款本金254100元及利息、罚息（按照合同约定的利率标准计算至本金付清之日）,被告张斯静对上述款项承担连带责任保证；二．驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5360元，减半收取2680元，由被告邓璐、张斯静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。本判发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员 肖 刚二〇一九年十二月十六日书记员 周升翠附相关法律及司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。