重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初23925号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：李强，该行行长。 委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武晨曦，重庆索通律师事务所实习律师。 被告：龙海，男，1977年1月7日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝中区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告龙海信用卡纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人周玉到庭参加诉讼。被告龙海经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告龙海立即支付截止至2019年10月12日的本金73334元、利息730.57元、分期手续费10265.73元、逾期还款违约金819.9元，共计85150.2元;2.判决被告龙海立即支付自2019年10月13日起至借款本息结清之日止的利息、复利、违约金，利息以尚欠本金73334元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以尚欠总额85150.2元为基数，以百分之五计算；复利以未偿还的利息及违约金为基数，以日利率万分之五计算;3.判决律师费1500元、诉讼费由被告龙海承担;4.判决原告对被告龙海名下车牌号为XXXXX的本田牌汽车享有抵押权，在被告龙海不清偿上述债务时，原告有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在第一至第三项范围内优先受偿。 事实与理由：2018年12月28日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请授信信用卡。经原告审查，原告与被告龙海于2019年1月2日签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告龙海授予分期借款额度80000元，分36期偿还。被告龙海以其名下车牌号为XXXXX的本田牌汽车为上述债权提供担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2016年1月4日，被告龙海实际分期消费80000元，但被告龙海却未严格履行分期还款义务，为维护原告合法权益，遂诉至法院，要求判如所请。 本院经审理认定事实如下：2018年12月28日，被告向原告申请金穗贷记卡，经原告审核，原告（甲方）向被告（乙方）发放了卡号为6228*******的信用卡一张。该信用卡《领用合约》中约定，透支金额从银行记账日计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率应甲方视乙方用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行签约的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预储现金及不符合免息条件的交易款项目自银行记账日起计息。未能按时偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。该信用卡收费标准约定，逾期还款违约金按最最低还款额未还部分的5%计收。 2019年1月2日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：第一条，中国农业银行股份有限公司（以下简称银行）对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。第四条，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收利息。第十五条，分期资金用途为用于在分期商户长期沛轩汽车销售有限公司处购买广汽本田飞度2018款1.5LCUT豪华版价格100000元。分期本金金额为80000元。第十六条，本合同项下分期手续费率为14%，分期手续费金额为11200元，分期手续费偿还方式为分期偿还。第十七条，分期期数为36期（每期分期手续费为311.11元）。第二十一条，持卡人同意以本合同所购商品提供担保。第八条，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。被告的账单日为每月10日。第十条，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成本合同违约。持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收。 2019年1月2日，原告与被告签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》约定，被告同意广汽本田飞度2018款1.5LCUT豪华版设定抵押。 被告所购广汽本田飞度2018款1.5LCUT豪华版的车牌号为XXXXX，所有权人为被告，抵押权人为原告，抵押登记日期为2019年1月22日。 《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》签订后，被告向原告提供了分期总本金80000元，被告未按时足额偿还贷款本息及分期手续费。截止至2019年10月12日，被告尚欠原告本金73334元、利息(已过期分期)730.57元、分期手续费（不含未到期）2176.83元、逾期还款违约金819.90元，最低还款额为76241.10元。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托重庆索通律师事务所律师指派律师代理本案诉讼，并已支付律师费1500元。 本院认为，被告龙海向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与原告签订的信用卡《领用合约》和《《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告龙海使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告请求被告龙海偿付尚欠的信用卡透支本金、利息、分期手续费（不含未到期）、逾期还款违约金、律师费，证据充分，本院予以支持。 被告提供的抵押物已进行了抵押登记，因此，原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院予以支持。 关于逾期还款违约金，原、被告双方在信用卡《领用合约》中约定，未能按时偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，因此，对于该项诉讼请求，本院予支持。 关于未到期的分期手续费。原告提前收回全部分期资金，未再提供分期还款服务，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 关于复利，根据2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告诉请的复利已经超过中国人民银行规定的利息计算的上限；故本院对原告要求被告支付复利的诉讼请求不予支持。 被告经本院合法传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龙海于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行偿付截止2019年10月12日的信用卡借款本金73334元、利息(已过期分期)730.57元、分期手续费（不含未到期）2176.83元、逾期还款违约金819.90元；并支付自2019年10月13日起至透支本金清偿日止，以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计收的利息。 二、被告龙海于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付自2019年10月13日起,以最低还款额未偿还部分（76241.10元）的5%计算至该款清偿之日止的逾期还款违约金。 三、被告龙海于本判决生效之日起三日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付律师费1500元。 四、原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告龙海提供的登记在其名下的XXXXX号车辆折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1968元，减半收取984元，由被告龙海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 别明盛 二〇一九年十二月四日 法官助理 孙怀君 书 记 员 陈 倩