广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民初12747号原告：东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行，住所地：广东省东莞市厚街镇厚街大道东40号，统一社会信用代码：914419007848677793。负责人：李国凤，该公司行长委托诉讼代理人：胡小武，广东莞信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟奕倩，广东莞信律师事务所律师。被告：陈湧森，男，1975年11月20日出生，汉族，住广东省东莞市.被告：方巧英，女，1978年4月10日出生，汉族，住广东省东莞市.原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行（以下简称“东莞农商银行厚街支行”）诉被告陈湧森、方巧英信用卡纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东莞农商银行厚街支行的委托诉讼代理人钟奕倩到庭参加了诉讼，被告陈湧森、方巧英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东莞农商银行厚街支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告一向原告偿还信用卡本金53711.76元以及利息、复利、违约金、分期手续费、年费、取现费用（利息、复利、违约金、分期手续费、年费、取现费用按《信用卡申请表》的约定计算至被告一清偿上述借款本息之日止，暂计至2019年4月23日为利息11260.37元、复利1226.07元、违约金6219.95元、分期手续费0元、年费0元、取现费用0元）；2、判决被告二对被告一的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2015年10月27日，被告陈湧森向原告申请办理了信用卡，卡号为62×××07，《信用卡申请表》中收费项目、收费标准约定：“循环信用利息：日息万分之五”《东莞农村商业银行信用卡领用协议》第十九条约定：“甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所截止当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利”。同时，为了确保被告陈湧森能够履行债务，被告方巧英向原告出具了《担保函》，被告方巧英自愿为被告陈湧森向原告履行所申请的信用卡债务提供不可撤销的连带责任保证担保。担保范围为《东莞农村商业银行信用卡领用协议》项下信用卡申请人应承担的全部交易款项、利息和费用（统称欠费）、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他应付费用。2015年10月27日，被告陈湧森申请《综合分期银荷包》，原告同意向被告陈湧森提供信用卡专项分期额度，额度为20万，分期期数为36期，一次性支付手续费，手续费率为13.5%。被告陈湧森开始使用该信用卡。但截至2019年4月23日止，被告陈湧森尚欠本金53711.76元、利息11260.37元、复利1226.07元、违约金6219.95元、分期手续费0元、年费0元、取现费用0元。虽然多次催收，但被告陈湧森至今不予偿还。综上所述，为维护原告合法权益，依据法律的有关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告陈湧森、方巧英没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月27日，陈湧森向东莞农商银行厚街支行申请办理信用卡，并签订《东莞农村商业银行信用卡领用协议》（含信用卡收费标准表、信用卡申请表），甲方为陈湧森，乙方为东莞农商银行厚街支行，该协议第十九条约定：“甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月收计复利。”第二十条约定：“甲方提取现金时，须按笔支付手续费：境内交易（不区分同城异地）为取现额的1%，取现交易部分不享受免息还款待遇，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利，转账交易视同取现交易。”第三十八条约定：“本合约由乙方负责制定、修改和解释。乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率和滞纳金；……乙方如对上述关于透支利率、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整，将进行公告，公告期满即生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用信通信用卡；甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。”2016年12月14日，东莞农商银行厚街支行在其官方网站上发布“关于对信用卡业务相关事项调整的公告”，公告内容为自2017年1月1日起，信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按照每期账单最低还款额未还清单部分的5%收取，最低收费为人民币10元。2015年10月27日，被告方巧英在担保函上签字捺印，自愿为被告陈湧森履行领用协议下的债务向原告提供保证担保，保证担保范围为《东莞农村商业银行信用卡领用协议》项下陈湧森应承担的全部交易款项、利息和费用（统称欠费）、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费、执行费用等）、因债务违约而给债权人造成的损失和其他所应付费用；保证担保方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为《东莞农村商业银行信用卡领用协议》约定的信用卡申请人履行债务期限届满之日起两年。庭审中，东莞农商银行厚街支行主张陈湧森从2016年4月18日开始逾期归还欠款，其最后一次还款是在2018年12月23日。另，东莞农商银行厚街支行主张陈湧森已经结清分期手续费、年费、取现费用，故不再诉求。以上事实，有东莞农商银行厚街支行提交的《东莞农村商业银行信用卡领用协议》（含信用卡收费标准表、信用卡申请表）、担保函、综合分期银荷包、信用卡欠款余额统计表、交易明细、对信用卡业务相关事项调整的公告、当事人陈述以及本院一审庭审笔录等附卷为证。本院认为：本案为信用卡纠纷，陈湧森、方巧英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃对东莞农商银行厚街支行的陈述及证据进行抗辩和质证的权利。在没有其他影响证据真实性的因素存在的情况下，对东莞农商银行厚街支行提交的证据，本院予以确认。原告、被告陈湧森签订的《信用卡申请表》及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》，是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告之间存在借款合同关系，双方应当按照约定全面履行各自的义务。陈湧森在领取信用卡后透支款项逾期不偿还，理应承担相应的违约责任。根据东莞农商银行厚街支行提交的信用卡欠款余额统计表及信用卡交易明细查询表显示，截至2019年4月23日止，陈湧森尚欠本金53711.76元，利息11260.37元，复利1226.07元，现陈湧森未举证证明其已归还上述款项，东莞农商银行厚街支行诉请陈湧森归还本金53711.76元，利息11260.37元，复利1226.07元，并按照《信用卡申请表》的约定支付利息、复利至清偿完毕之日止，合法有据，本院予以支持。对于东莞农商银行厚街支行诉请的违约金。东莞农商银行厚街支行于2016年12月14日在其官方网站上发布了“关于对信用卡业务相关事项调整的公告”，根据《东莞农村商业银行信用卡领用协议》第三十八条的约定，陈湧森未在规定期限内办理信用卡销户手续，视为其同意有关内容的变更。根据前述证据，截至2019年4月23日，陈湧森拖欠的违约金为6219.95元，东莞农商银行厚街支行诉请陈湧森支付违约金6219.95元及按照《信用卡申请表》的约定支付违约金至借款清偿之日止，合法有据，本院予以支持。另，被告方巧英作为保证人在担保函上签字，并约定担保金额范围为《东莞农村商业银行信用卡领用协议》项下陈湧森应承担的全部交易款项、利息和费用（统称欠费）、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费、执行费用等）、因债务违约而给债权人造成的损失和其他所应付费用，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定，合法有据，本院予以支持。担保函约定担保时间为《东莞农村商业银行信用卡领用协议》约定的信用卡申请人履行债务期限届满之日起两年，本案的债务尚在二年保证期间，故被告方巧英应就涉案债务承担连带保证责任。原告诉请被告方巧英就涉案债务与被告陈湧森一并承担连带清偿责任，本院依法予以支持，被告方巧英在承担了保证责任后有权向被告陈湧森追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告陈湧森于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行偿还借款本金53711.76元及相应的利息、复利、违约金（截至2019年4月23日的利息为11260.37元、复利为1226.07元、违约金为6219.95元，之后的利息、复利、违约金按照《信用卡申请表》的约定计算至借款清偿之日止）；二、被告方巧英应就本判决第一判项指向的债务承担连带清偿责任，被告方巧英在承担了保证责任后有权向被告陈湧森追偿。如果被告陈湧森、方巧英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1610元，由被告陈湧森、方巧英承担（原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（以下无正文）审 判 长  方淑敏人民陪审员  姚璐希人民陪审员  陈淦永二〇一九年十二月六日书 记 员  陈月婷强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。