贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3484号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权代理）：潘兴艳、潘竤蒽，贵州国喜律师事务所律师。被告:王安兴，男，1987年11月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告王安兴保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人潘兴艳到庭参加诉讼，被告王兴安经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求，1、判令被告向原告支付理赔款人民币56703.52元（包括本金55531.81元、利息1068.05元和罚息103.66元）；2、判令被告向原告支付逾期保费人民币5052.33元；3、判令被告向原告支付违约金42989.03元（以保险理赔款56703.52元为基数，自2016年5月6日起按每年24%利率的标准暂计至2019年7月3日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实及理由：2015年1月16日，被告王安兴与中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行签署《个人担保借款合同》，被告向该支行借款80000元人民币，借款期限36个月（自2015年1月16日至2018年1月15日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险单》，每月保费率为1.9%。2015年1月16日，中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行按借款合同约定向被告发放了80000元人民币的贷款，但自2016年2月16日始，被告再未履行合同约定还款义务，原告于2016年5月6日按保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行进行理赔，理赔金额共计56703.52元人民币，中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费。为此提起诉讼，请法院依法判如所请。原告平安财险公司为证明其主张，向本院提交了如下证据：1、原告的《营业执照》副本、法定代表人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、居委会证明；2、《个人担保借款合同》:3、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》；4、借款凭证、被告的银行卡、还款记录；5、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》。被告王安兴未提出答辩，未提供证据。被告王安兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其举证以及对原告提供的证据进行质证的权利。经审查，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联，本院对其证明效力予以确认，作为定案依据。本院基于有效证据及当事人陈述，确认本案事实如下：2015年1月16日，被告王安兴与中国农业银行股份有限公司贵阳云岩支行（以下简称农行云岩支行）签订《个人担保借款合同》，约定被告向农行云岩支行借款，借款期限共计36个月（自2015年1月16日至2018年1月15日止），借款金额为80000元，借款利率8.4‰，用途为综合消费，还款方式为按月等额还本付息等内容，双方并对各自的权利义务、违约责任等进行了约定。同日，被告作为投保人以农行云岩支行为被保险人在原告处投保个人贷款保险，原告并向被告出具了《平安个人贷款保证保险保险单》（保险单号码12194012600001844310），载明：保证保险金额为95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，每月保费金额为1520元，每月按时缴纳。其中“特别约定”：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年1月16日，农行云岩支行依约向被告发放了贷款8万元，然自2016年2月16日后，被告未再履行偿还银行贷款及支付原告保费的义务。2016年5月6日，原告按照保险约定，向农行云岩支行履行代偿义务，在农行云岩支行向原告出具的《代偿债务确认书》中载明：个人消费信贷保证保险12194012600001844310保险单项下的代偿款56703.52元已于2016年5月6日收到。此后，因向被告追偿该款及保费未果，原告遂诉来本院要求判决如前所述之请求。审理中，因被告王安兴去向不明，本院依法向其公告送达了民事起诉状、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书，公告期限届满后，被告仍未到庭参加诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告之间的保证保险合同关系成立，被告王安兴逾期偿还银行贷款后，原告已经履行了保险单项下的保险责任，为被告代偿了还款义务，有权向被告进行追偿。关于被告应向原告支付的款项，本院认定如下：一、代偿款，为56703.52元;二、保费，被告自2016年2月16日起即未再支付保费，至原告代偿之日的2016年5月6日，共计欠费80天，为1520（每月保费金额）÷30天×80天=4053元，而对于原告主张的超出部分，本院不予支持；三、违约金，双方对此约定为“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该约定明显过高，但被告未对此提出抗辩。从充分尊重当事人意思自治，保护合同自由的角度出发，本院对此不予主动调整。现原告自行调低标准，主张按年利率24%的标准计算，未违反相关法律规定，也符合双方当事人的合同预期，本院予以支持，自原告理赔的2016年5月6日开始计算，至2019年7月3日，共计1152天，为56703.52元×24%÷365天×1152天=42952元，2019年7月3日至全部代偿款清偿之日的违约仍以56703.52元为基数，按年利率24%计付。被告王安兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王安兴于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款56703.52元、保险费4053元、违约金（2019年7月3日前为42952元，自2019年7月4日起至全部代款清偿之日止，以56703.52元为基数，按年利率24%的标准计付）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2394元，由被告王安兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  罗哲武人民陪审员  舒 静人民陪审员  罗正华二〇一九年十二月十六日书 记 员  张昌玉