安徽省淮南市田家庵区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）皖0403刑初199号 公诉机关淮南市田家庵区人民检察院。 被告人张玲，女，汉族，1983年4月20日出生于安徽省淮南市，初中文化，个体职业，户籍地安徽省淮南市谢家集区，住安徽省淮南市田家庵区。2018年11月26日因涉嫌犯诈骗罪主动到公安机关投案，次日被淮南市公安局田家庵分局刑事拘留，2018年12月29日经淮南市田家庵区人民检察院批准逮捕，淮南市公安局田家庵分局于同日执行。现羁押于淮南市看守所。 辩护人陈敏，安徽博弈和律师事务所律师。 辩护人代雪梅，安徽博弈和律师事务所实习律师。 淮南市田家庵区人民检察院以田检刑诉〔2019〕82号起诉书指控被告人张玲犯诈骗罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪于2019年5月21日向本院提起公诉。本院审查后于同日立案，依法组成合议庭，于2019年12月4日公开开庭审理了本案。淮南市田家庵区人民检察院指派检察员张一驰出庭支持公诉，被害人王某1、刘某、王某2、李某1、苏某、许某、水某、赵某、徐某1、李某2、张某、被告人张玲及其辩护人陈敏、代雪梅到庭参加诉讼。期间，淮南市田家庵区人民检察院需要补充侦查，于2019年8月16日向本院申请延期审理，本院依法同意延期审理，于2019年9月16日恢复审理。现已审理终结。 淮南市田家庵区人民检察院指控：2017年6月起，被告人张玲因欠下大量高利贷无力偿还，遂以帮助他人信用卡“养卡”提升信用额度，帮助操作支付宝或观看手机视频等理由，利用他人信任，将信用卡、手机、身份证及密码骗取由自己控制、使用，通过冒用身份、修改密码和预留手机号码等方式，利用POS机套现他人信用卡及贷款软件的额度，诈骗他人巨额钱款，同时张玲还有其他诈骗及盗窃的行为。具体犯罪事实如下： 1、2017年6月起，被告人张玲因欠他人高利贷无法偿还，便以“做保险冲绩效”为由骗取被害人王某1信任，带领王某1前往合肥平安普惠办理贷款116400元，宜信普惠公司贷款55518元，张玲随后骗取王某1的银行卡，将上述钱款取出供自己使用。同时张玲以“养卡”提升信用卡额度名义骗取王某1和王某1丈夫朱晓明的信用卡、密码和手机，在王某1不知情的情况下套取王某1光大银行信用卡10000元、平安银行信用卡30000元。通过王某1手机在“你我贷”网络贷款平台贷款20000元。套取朱晓明建设银行信用卡5000元、光大银行卡信用卡15000元、兴业银行信用卡5000元。通过朱晓明手机在“读秒”网络贷款平台贷款10000元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 2、2018年4月起，被告人张玲为了偿还债务，以购房急需用钱为由骗取被害人刘某信任，带领刘某前往合肥恒昌公司办理贷款，实际到账39520元。前往合肥银谷公司办理贷款，实际到账50000元。前往合肥厚本公司办理贷款，实际到账39952元。用“多米贷”ＡＰＰ借款7000元。刘某将上述钱款全部借给张玲，被张玲用于偿还债务。 3、2018年7月起，被告人张玲以帮助被害人王某2“养卡”提升信用卡额度名义骗取王某2的信任并得到王某2的信用卡、密码和手机，在王某2不知情的情况下套取王某2交通银行信用卡“好享贷”额度55665元、平安银行信用卡“消费备用金”额度80000元，通过王某2手机在网贷平台“招联金融”贷款22847元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 4、2018年9月起，被告人张玲以帮助被害人李某1“养卡”提升信用卡额度名义骗取李某1的信任并得到李某1的信用卡、密码和手机，在李某1不知情的情况下套取李某1招商信用卡11660元、华夏信用卡24411元、平安信用卡“消费专用金”额度80000元。通过李某1手机在网贷平台“ｅ招贷”贷款79000元（分别于2018年9月26日和10月8日将钱款转入自己的支付宝和微信账户），通过“蚂蚁借呗”贷款9500元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 5、2018年8月起，被告人张玲以帮助“养卡”提升信 用卡额度为由骗取被害人徐某2和徐某2丈夫杨传军的信任，得到两人的银行卡、密码和手机，在杨传军不知情的情况下套取杨传军邮政储蓄信用卡16000元，套取徐某2农业银行信用卡21000元、交通银行信用卡35000元。同时张玲在徐某2不知情的情况下，通过徐某2的手机，在“蚂蚁借呗”贷款22971元、“招联金融”贷款6600元、“拍拍贷”贷款2722元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 2018年8月，张玲以能够帮助徐某2和杨传军办理无息贷款为由骗取二人信任，实际以杨传军的名义办理了农业银行80000元普通贷款，其中40000元打入杨传军的农业银行信用卡，40000元打入农业银行储蓄卡，张玲在骗取杨传军的银行卡及密码后，将上述80000元全部取出供自己偿还债务，并以“银行要走账”及“无息贷款不容易发放”等名义隐瞒了贷款已经实际发放的事实，使得被害人陷入贷款仍未发放的错误认识。 6、2018年至今，被告人张玲以帮助“养卡”提升信用 卡额度骗取被害人陈某1的信任得到陈某1的银行卡、密码和手机，在陈某1不知情的情况下套取陈某1交通银行信用卡30000元。通过陈某1手机在网贷平台“蚂蚁借呗”贷款15375元、“招联金融”贷款19700元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 7、2018年8月起，被告人张玲以帮助被害人苏某保 管信用卡骗取其信任，得到苏某的银行卡、密码和手机。在苏某不知情的情况下套取苏某交通银行信用卡25000元、光大银行信用卡49689元。通过苏某的手机在网贷平台“招联金融”贷款14133元、“拍拍贷”贷款9800元、“平安普惠”贷款5000元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 2018年9月，张玲以帮助苏某绑定信用卡的名义骗取苏某手机使用，将苏某支付宝绑定的建设银行储蓄卡内25000元存款在2018年9月8日和9月10日分别转入了自己的支付宝账户和微信账户。 8、2018年5月起，被告人张玲以帮助办理信用卡为由，骗取被害人许某的信任，在信用卡贷款发放后隐瞒了贷款已经发放的事实，以帮许某下载ＡＰＰ领取红包为由骗取许某的交通银行信用卡、手机及支付密码，私下套取许某交通银行信用卡20000元，并利用许某手机及密码从支付宝“网商贷”贷款106000元，从“招联金融”贷款7600元、“拍拍贷”贷款2000元、“安逸花”贷款3300元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 9、2018年8月起，被告人张玲以帮助被害人水某及其丈夫陈从新“养卡提升信用额度”的名义，骗取水某和陈从新的信任得到两人的银行卡、密码和手机。在水某不知情的情况下，通过水某交通银行信用卡“好享贷”功能套现15661元、套现水某农业银行信用卡3000元、徽商银行信用卡8000元、邮储银行信用卡19860元。同时张玲利用取得的手机和密码，通过水某的手机在网络贷款平台“网商贷”贷款122800元、“招联金融”贷款9704元、“安逸花”平台贷款3675元。张玲还套取陈从新徽商银行信用卡6000元，并通过陈从新交通银行信用卡“好享贷”功能套取56617元，从平安银行信用卡“消费备用金”功能套取45000元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 2018年10月起，张玲又以弟弟张顺做皮革生意急需用钱为由向水某借款，水某于2018年10月16日、10月23日、11月6日分别从李强处借款94000元，从费春燕处借款88000元，从李强处借款85000元，并将上述钱款转给张玲使用。张玲将所得钱款全部用于偿还债务。 10、2018年7月，被告人张玲以帮助被害人马某办理信用卡为由取得马某信任，取得了马某的手机和密码，在马某不知情的情况下利用马某手机通过支付宝“网商贷”功能贷款39000元和11000元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 11、2018年4月，被告人张玲以买房急需用钱为由骗取被害人陈某2的信任，利用陈某2通过网贷平台“捷信消费金融”贷款37000元。陈某2将37000元借给张玲后全部被张玲用于偿还债务。 12、2018年8月起，被告人张玲以可以帮助被害人王某3办理无息贷款为由，以需要刷银行流水的名义让王某3以王某3及其丈夫赵某的名义分别从“蚂蚁借呗”贷款12000元和34000元并交给张玲，张玲遂将上述钱款用于偿还债务。同时，张玲还以帮助办理无息贷款的名义骗取王某3的手机及密码，在王某3不知情的情况下从“招联金融”贷款17900元。上述钱款也被张玲用于偿还债务。 13、2018年11月，被告人张玲以帮助“养卡提升额度” 的名义骗取被害人高某的信任，得到高某的信用卡和密码，在高某不知情的情况下，通过高某的招商银行信用卡套取18690元，中信银行信用卡套取19860元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 14、2018年9月起，被告人张玲以帮助“养卡提升额度”的名义骗取被害人徐某1的信任，得到徐某1的银行卡和密码，套取徐某1徽商银行信用卡18827元，建设银行信用卡30000元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 15、2018年9月，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取被害人郭某的信任，得到郭某的银行卡、密码和手机，在郭某不知情的情况下，于9月25日利用ＰＯＳ机刷走郭某平安银行信用卡及平安银行信用卡“消费备用金”共计65795元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 16、2018年11月15日下午，被告人张玲掩饰自己没有还款能力的事实，以需要偿还自己信用卡的名义骗取被害人李某2的信任，使用李某2丈夫徐亮亮的交通银行信用卡套取3460元，兴业银行信用卡套取20150元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 17、2017年夏季，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取被害人关某的信任，得到关某的银行卡和密码，在关某不知情的情况下，套取关某中信银行信用卡3447元、光大银行信用卡8971元。上述钱款被张玲用于偿还债务。 18、2018年11月15日，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取被害人张某的信任，得到张某的银行卡、密码和手机，在张某不知情的情况下，利用ＰＯＳ机套取张某平安银行信用卡7699元。所得钱款被张玲用于偿还债务。 案发后，张玲为了延长信用卡及贷款平台的还款周期使自己的行为不被发现或者基于被害人压力偿还了部分钱款。 公诉机关指控上述事实，向法庭举出的证据有：归案经过、银行交易记录、信用卡对账单、借条、情况说明、户籍证明等书证，被害人王某1、刘某等人的陈述，被告人张玲的供述和辩解等。公诉机关认为，被告人张玲以非法占有为目的，多次采用虚构事实隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额1299017元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张玲以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡，数额851015元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张玲以非法占有为目的，采用秘密手段盗窃他人财物，数额25000元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，应当以盗窃罪追究其刑事责任。被告人张玲一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应当数罪并罚。提请本院对被告人张玲依法判处，并建议对被告人张玲以诈骗罪判处有期徒刑十二年至十三年，并处罚金；以信用卡诈骗罪判处有期徒刑十一年至十二年，并处罚金；以盗窃罪判处有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金，合并执行有期徒刑十七年至十九年，并处罚金。 被告人张玲对起诉书指控的犯罪事实无异议。 辩护人对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议,但对认定诈骗和信用卡诈骗的金额部分有异议。提出：1、被告人自首前已归还的金额不应计入犯罪数额，其诈骗金额应为976696元，信用卡诈骗金额应为687519元。2、被告人张玲系自首，其犯罪是受高利贷的暴力催债所致，本案受害人听信被告人谎言将信用卡交给被告人使用，受害人也有过错，张玲检举揭发了胡双双的犯罪事实，有立功表现。建议对被告人从轻处罚。 经审理查明：自2017年5月起，被告人张玲因欠下大量高利贷无力偿还，遂以帮助他人“养卡”提升信用卡信用额度，帮助操作支付宝或观看手机视频等理由，利用他人信任，将他人信用卡、手机、身份证及密码骗取由自己控制、使用，通过冒用他人身份、修改密码和预留手机号码等方式，利用POS机套现他人信用卡及贷款软件的额度，诈骗他人巨额钱款，同时张玲还有其他诈骗及盗窃的行为。具体犯罪事实如下： 1、2017年8月，被告人张玲因欠他人高利贷无法偿还，便以“做保险冲绩效”为由骗取被害人王某1信任，带领王某1前往合肥平安普惠公司、宜信普惠公司办理贷款，贷款转入王某1尾号6176的中国工商银行卡中，张玲随后骗取王某1的中国工商银行卡及密码，将上述贷款共计171370元取出供自己使用。同时张玲以“养卡”提升信用卡额度名义骗取王某1和王某1丈夫朱晓明的信用卡、密码和手机，在王某1不知情的情况下，张玲自2017年7月3日至2018年11月1日期间，套取王某1光大银行信用卡现金共计152345元（产生利息670.8元、违约金45.47元），期间，张玲还款143223.64元，尚欠9121.36元未还（不包括利息、违约金）。张玲自2017年12月24日至2018年11月22日期间，套取王某1平安银行信用卡现金共计222255元（产生分期手续费2872.03元、利息3089.42元、违约金1743.01元），期间，张玲还款199859元，尚欠22396元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）。张玲通过王某1手机在“你我贷”网络贷款平台贷款20000元（产生利息3979.84元），截至案发前，张玲还款13988.24元，尚欠贷款6011.76元未还（不包括利息）。张玲自2017年5月9日至2018年11月24日期间，套取王某1丈夫朱晓明尾号0186建设银行信用卡现金共计95070元（产生利息108.9元、违约金24.75元），期间，张玲还款90304元，尚欠4766元未还（不包括利息、违约金）。张玲自2017年5月31日至2018年11月25日期间，套取朱晓明尾号0958光大银行信用卡现金共计255311元（产生利息290.82元、违约金36.38元），期间，张玲还款240759元，尚欠14552元未还（不包括利息、违约金）。自朱晓明尾号5104兴业银行信用卡开卡时至2018年11月22日，张玲套取朱晓明兴业银行信用卡现金共计61067.04元（产生分期手续费388.32元、利息48.74元、违约金20元），期间，张玲还款60659元，尚欠408.04元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）。张玲通过朱晓明手机在“读秒”网络贷款平台贷款10000元（产生利息748元），期间，张玲还款4704元，至案发，尚欠5296元未还（不包括利息）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额共计应为182677.76元，信用卡诈骗数额共计应为51243.4元。 上述事实，有王某1尾号8120光大银行和平安银行信用卡对账单、王某1“你我贷”手机截屏、朱晓明建设银行卡交易记录、朱晓明光大银行尾号0958信用卡及兴业银行尾号5104信用卡对账单、读秒网络平台借款协议及手机截图、王某1尾号6176工商借记卡交易流水、张玲于2018年11月22日向朱晓明出具的借条、被害人王某1的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 2、2018年4月4日，被告人张玲为了偿还债务，以购房急需用钱为由骗取被害人刘某信任，带领刘某前往合肥恒昌公司，由刘某从恒昌公司贷款57352元借给张玲使用（截至2018年10月25日产生利息3667.56元），期间张玲还款13292.97元，尚有贷款本金44059.03元未还（不包括利息）。 2018年4月12日，张玲以同样理由骗取被害人刘某信任，带领刘某前往合肥银谷公司贷款69484.24元借给张玲使用（截至2018年11月12日产生利息8467.48元），期间张玲还款23050.79元，尚有贷款本金46433.45元未还（不包括利息）。 2018年4月16日，张玲以同样理由骗取被害人刘某信任，带领刘某前往合肥厚本公司贷款67400元借给张玲使用（截至2018年11月16日产生利息2880.38元），期间张玲还款14784.83元，尚有贷款本金52615.17元未还（不包括利息）。 2018年4月27日，张玲又以购房急需用钱为由骗取被害人刘某信任，用刘某手机下载了“多米贷”ＡＰＰ，从“多米贷”网贷平台贷款7400元，刘某将该款借给张玲（截至2018年10月27日产生利息754.8元），期间张玲还款4454.82元，尚有2945.18元未还（不包括利息）。 上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额共计应为146052.83元。 上述事实，有恒昌财富、银谷财富、厚本财富的借款合同及银行交易流水，张玲微信交易记录，“多米贷”ＡＰＰ手机截图，刘某转账记录，被害人刘某的陈述，被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 3、2018年6月起，被告人张玲以帮助被害人王某2办理无息贷款和“养卡”提升信用卡额度名义，骗取王某2的信任并得到王某2的信用卡、密码和手机，在王某2不知情的情况下，张玲自2018年6月28日至2018年11月17日期间，套取王某2尾号7188平安银行信用卡“消费专用备用金”共计96676元（产生分期手续费2656元、利息1964.37元、违约金1741.25元），期间，张玲还款26500元，尚欠70176元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）；2018年7月9日至2018年11月9日期间，套取王某2尾号0552交通银行信用卡“好享贷”共计94791.4元（产生分期手续费1498.56元、利息1266.39元、违约金445.3元），期间张玲还款66350元，尚欠28441.4元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）。同时张玲通过王某2手机在网贷平台“招联金融”贷款17000元未还。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额应为17000元，信用卡诈骗数额共计应为98617.4元。 上述事实，有张玲于2018年11月19日出具的借条、“招联金融”ＡＰＰ手机截图、王某2平安银行及交通银行信用卡对账单、被害人王某2的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 4、2018年9月至10月期间，被告人张玲以帮助被害人李某1“养卡”提升信用卡额度名义骗取李某1的信任并得到李某1的信用卡、密码和手机，在李某1不知情的情况下套取李某1招商银行信用卡21260元、华夏银行信用卡24411元、平安银行信用卡“消费备用金”80360元（产生利息664元）。同时张玲使用李某1招商银行信用卡从“Ｅ招贷”贷款79000元，后该款转入李某1尾号0262工商银行卡中，张玲又骗取李某1的手机进行操作，分别于2018年9月26日和10月8日将该79000元转入自己的支付宝和微信账户。期间,张玲还款共计60500元，尚有144531元未还。张玲通过李某1的支付宝“蚂蚁借呗”贷款9500元，后全部归还。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额共计应为144531元。 上述事实，有情况说明、招商银行ＡＰＰ截图、招商银行信用卡对账单、华夏银行信用卡对账单、平安银行信用卡对账单、“蚂蚁借呗”ＡＰＰ手机截图、工商银行借记卡流水、张玲微信和支付宝交易记录、被害人李某1的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 5、2018年5月至11月期间，被告人张玲以帮助“养卡”提升信用卡额度为由骗取被害人徐某2和徐某2丈夫杨传军的信任，得到两人的银行卡、密码和手机，在徐某2、杨传军不知情的情况下，套取徐某2农业银行信用卡现金共计77764.38元（产生利息1261.86元、违约金405.18元），期间张玲还款58377.97元，尚欠19386.41元未还（不包括利息、违约金）；套取徐某2交通银行信用卡现金共计101289.3元（产生利息2735.29元、违约金194.75元），期间张玲还款68280元，尚欠33009.3元未还（不包括利息、违约金）；套取杨传军邮政储蓄银行信用卡现金共计63706元（产生利息586.75元、违约金179.21元），期间张玲还款48550元，尚欠15156元未还（不包括利息、违约金）。同时张玲在徐某2不知情的情况下，通过徐某2的手机，在“蚂蚁借呗”贷款73234元（产生利息16880.55），期间张玲还款58911.17元，尚欠14322.83元未还（不包括利息）；在“招联金融”贷款6600元（产生利息293.16元），期间张玲还款1210.94元，尚欠5389.06元未还（不包括利息）；在“拍拍贷”贷款3500元，期间张玲还款777.94元，尚欠2722.06元未还。上述钱款被张玲用于偿还债务。 2018年8月，张玲以能够帮助徐某2和杨传军办理无息贷款为由骗取二人信任，之后张玲带着徐某2和杨传军前往合肥市长丰县以杨传军的名义办理了农业银行80000元贷款，其中40000元打入杨军农业银行储蓄卡，40000元打入杨传军的农业银行信用卡（2018年8月23日至2018年11月10日产生利息1567.75元、违约金455.5元）。张玲在骗取杨传军的银行卡及密码后，将农业银行储蓄卡中39905元、农业银行信用卡中39885元取出供自己偿还债务，并以“银行要走账”及“无息贷款不容易发放”等名义隐瞒了贷款已经实际发放的事实，使得被害人陷入贷款仍未发放的错误认识。 张玲诈骗数额共计应为102223.95元，信用卡诈骗数额共计应为67551.71元。 上述事实，有杨传军的邮政储蓄银行信用卡对账单、农业银行信用卡对账单、农业银行储蓄卡交易流水，徐某2的农业银行信用卡对账单及交易流水、交通银行信用卡对账单、“蚂蚁借呗”ＡＰＰ手机截图及支付宝交易明细、“招联金融”ＡＰＰ手机截图、“拍拍贷”借款截图，被害人徐某2的陈述，被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 6、2018年6月至11月期间，被告人张玲以帮助“养卡”提升信用卡额度骗取被害人陈某1的信任得到陈某1的银行卡、密码和手机，在陈某1不知情的情况下套取陈某1交通银行信用卡现金共计154600.43元（产生利息1372.38元、违约金171.05元），期间张玲还款126146元，尚欠28454.43元未还（不包括利息、违约金）；通过陈某1手机在网贷平台“蚂蚁借呗”贷款15375元（产生利息6414.95元），期间还款16280.46元（已全部还清）；在“招联金融”贷款19700.86元（产生利息555.54元），期间还款11601.31元，尚欠8099.55元未还（不包括利息）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额应为8099.55元，信用卡诈骗数额应为28454.43元。 上述事实，有“招联金融”ＡＰＰ截图及还款记录、交通银行信用卡对账单、“蚂蚁借呗”ＡＰＰ截图及交易记录、被害人陈某1的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 7、2018年6月，被告人张玲以帮助被害人苏某保 管信用卡骗取其信任，得到苏某的银行卡、密码和手机，在苏某不知情的情况下,自2018年6月4日至2018年11月26日期间，套取光大银行信用卡现金共计98183元（产生利息1257.89元、违约金248.92），期间，张玲还款50000元，尚欠48183元未还（不包括利息、违约金）；自2018年9月3日至2018年11月16日期间,套取苏某交通银行信用卡现金共计63163.84元（产生利息1990.97元、违约金403.7元），期间，张玲还款40558.71元，尚欠22605.13元未还（不包括利息、违约金）。张玲通过苏某的手机在网贷平台“招联金融”贷款14134.48元，期间张玲还款3684.81元，尚欠10449.67元未还；在“拍拍贷”贷款9800元（产生利息163.45元）；在“平安普惠”贷款5000元，至案发前，张玲已还款1239.2元，尚欠3760.8元未还。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额共计应为24010.47元，信用卡诈骗数额共计应为70788.13元。 2018年9月，张玲以帮助苏某绑定信用卡的名义骗取苏某手机使用，将苏某支付宝绑定的建设银行储蓄卡内25000元存款于2018年9月8日和9月10日分别转入了自己的支付宝账户和微信账户。后苏某发现后，张玲返还给苏某10000元。 上述事实，有光大银行及交通银行信用卡对账单、“招联金融”ＡＰＰ截图、“拍拍贷”借款协议及借款记录、平安普惠贷款记录、借款协议、建设银行储蓄卡交易明细、张玲微信及支付宝交易明细、被害人苏某的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 8、2018年5月起，被告人张玲以办理贷款需要银行流水，帮助办理信用卡为由，骗取被害人许某的信任，为其办理了一张额度为20000元的交通银行信用卡，张玲隐瞒可以在申请信用卡当天直接通过手机银行进行取款的事实，以帮许某下载交通银行手机ＡＰＰ绑定信用卡领取红包为由骗取许某的交通银行信用卡、手机及支付密码，于2018年6月5日至2018年11月26日期间，私下套取许某交通银行信用卡现金共计44569.5元（产生利息1636.26元、违约金462.89元），期间，张玲还款26700元，尚欠17869.5元未还（不包括利息、违约金）。张玲并利用许某手机及密码，于2018年5月30日至2018年10月28日期间，从支付宝“网商贷”贷款共计109000元，期间张玲还款53306.84元，尚欠55693.16元未还；于2018年8月2日至2018年8月27日期间，从“招联金融”贷款共计15200元（产生利息118.75元），期间，张玲还款7718.75元，尚欠7481.25元未还（不包括利息）；于2018年10月18日至2018年11月18日期间，从“拍拍贷”贷款2000元（产生利息59.98元）；从“安逸花”贷款892.41元。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额共计应为66066.82元，信用卡诈骗数额应为17869.5元。 上述事实，有支付宝“网商贷”、“安逸花”、“招联金融”手机截图、许某个人征信记录、“拍拍贷”借款合同、支付宝交易记录、交通银行信用卡对账单、张玲支付宝交易明细、被害人许某的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 9、2018年7月起，被告人张玲以帮助被害人水某及其丈夫陈从新“养卡提升信用卡额度”和办理无息贷款的名义，骗取水某和陈从新的信任得到两人的银行卡、密码和手机。在水某不知情的情况下，张玲于2018年7月4日至2018年11月23日期间，通过水某交通银行信用卡“好享贷”功能套现共计60356元（产生分期手续费899.95元、利息1082.99元、违约金195.89元），期间，张玲还款43067元，尚欠17289元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）；于2018年7月5日至2018年10月31日期间，通过水某农业银行信用卡套现共计46408元，期间，张玲还款47100元（已全部还清）；于2018年7月5日至2018年10月30日期间，通过水某徽商银行信用卡套现共计76875元（产生利息383.21元、违约金101.68元），期间，张玲还款69200元，尚欠7675元未还（不包括利息、违约金）；于2018年11月4日，通过水某邮政储蓄银行信用卡套现共计19860元。同时张玲利用取得的手机和密码，通过水某的手机，于2018年7月4日至2018年11月4日期间，在网络贷款平台“网商贷”贷款133400元（产生利息8990.23元），期间，张玲还款45150.37元，尚欠88249.63元未还（不包括利息）；于2018年8月31日至2018年11月5日期间，在“招联金融”贷款共计12897.11元（产生利息7049.81元），期间，张玲还款10242.24元，尚欠2654.87元未还（不包括利息）；于2018年11月10日在“安逸花”平台贷款3675.9元。张玲于2018年7月5日至2018年10月30日期间，通过陈从新的徽商银行信用卡套现共计43355元（产生利息211.72元、违约金55.09元），期间，张玲还款37300元，尚欠6055元未还（不包括利息、违约金）；于2018年7月7日至2018年11月12日期间，通过陈从新交通银行信用卡“好享贷”功能套现共计152910元（产生分期手续费3114.46元、利息1527.67元、违约金1054.37元），期间，张玲还款90650元，尚欠62260元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）；于2018年7月3日至2018年11月15日期间，通过陈从新平安银行信用卡“消费备用金”功能套现共计44695元（产生分期手续费2457.52元、利息1123.47元、违约金1598.84元），期间，张玲还款15610元，尚欠29085元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）。上述钱款被张玲用于偿还债务。 2018年10月起，张玲又以弟弟张顺做皮革生意急需用钱为由向水某借款，水某于2018年10月16日、11月6日从李强处借款共计179000元，于2018年10月23日从费春燕处借款88000元，并将上述钱款转给张玲使用，张玲将所得钱款全部用于偿还债务。 张玲诈骗数额共计应为361580.4元，信用卡诈骗数额共计应为142224元。 上述事实，有“好享贷”消费记录、中国农业银行信用卡对账单、徽商银行信用卡账单及交易明细、邮政储蓄银行信用卡对账单、交通银行信用卡“好享贷”账单、平安银行信用卡对账单、水某支付宝交易记录、张玲支付宝交易信息、“招联金融”贷款截图、“安逸花”贷款截图、水某农业银行卡交易记录、张玲出具的借条、被害人水某的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 10、2018年7月，被告人张玲以帮助被害人马某办理信用卡为由取得马某信任，取得了马某的手机和密码，在马某不知情的情况下利用马某手机通过支付宝“网商贷”功能共计贷款50000元，后张玲还款31776.79元，尚欠18223.21元未还，被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额应为18223.21元。 上述事实，有马某的“网商贷”截图及支付宝交易记录、张玲支付宝交易记录、被害人马某的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 11、2018年4月28日，被告人张玲以买房急需用钱为由骗取被害人陈某2的信任，利用陈某2通过网贷平台“捷信消费金融”贷款37000元，陈某2将37000元借给张玲，被张玲用于偿还债务。期间张玲还款共计10381元，至案发时尚欠26619元未还（不包括产生的利息5584.7元）。张玲诈骗数额应为26619元。 上述事实，有陈某3的银行卡交易记录、捷信公司贷款申请表、手机截图、手机交易截图、张玲微信交易记录、被害人陈某3的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 12、2018年8月起，被告人张玲以可以帮助被害人王某3办理无息贷款为由，以需要刷银行流水的名义让王某3以王某3及其丈夫赵某的名义分别从“蚂蚁借呗”贷款12000元和34000元（共计产生利息1417.07元）并交给张玲，张玲遂将上述钱款用于偿还债务。案发前张玲已将上述钱款还清。同时，张玲还以帮助办理无息贷款的名义骗取王某3的手机及密码，在王某3不知情的情况下从“招联金融”贷款16945元，后张玲还款2945元，尚欠14000元未还。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲诈骗数额应为14000元。 上述事实，有王某3和赵某的“蚂蚁借呗”ＡＰＰ截图、王某3“招联金融”ＡＰＰ截图、王某3邮政储蓄银行卡交易记录、被害人王某3的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 13、2018年11月，被告人张玲以帮助“养卡提升额度” 的名义骗取被害人高某的信任，得到高某的信用卡和密码，在高某不知情的情况下，套取高某招商银行信用卡现金18690元，套取高某中信银行信用卡现金19860元。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额共计应为38550元。 上述事实，有高某招商银行和中信银行信用卡对账单、被害人高某的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 14、2018年9月，被告人张玲以帮助“养卡提升额度”的名义骗取被害人徐某1的信任，得到徐某1的银行卡和密码，在徐某1不知情的情况下，于2018年9月2日至2018年11月5日期间，套取徐某1徽商银行信用卡现金共计18827元（产生利息575.06元、违约金94.14元），期间张玲还款10150元，尚欠8677元未还（不包括利息、违约金）；于2018年9月1日至2018年11月13日期间，套取徐某1建设银行信用卡现金共计87321元（产生利息607.41元、违约金142.75元），期间张玲还款60001.9元，尚欠27319.1元未还（不包括利息、违约金）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额共计应为35996.1元。 上述事实，有徽商银行和建设银行信用卡对账单、被害人徐某1的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 15、2018年9月，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取被害人郭某的信任，得到郭某的银行卡、密码和手机，在郭某不知情的情况下，于2018年9月25日利用ＰＯＳ机刷走郭某平安银行信用卡及平安银行信用卡“消费备用金”共计65795元（产生分期手续费846.6元），上述钱款被张玲用于偿还债务。案发前张玲还款55000元，尚欠10795元未还。张玲信用卡诈骗数额应为10795元。 上述事实，有郭某平安银行信用卡对账单、被害人郭某的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 16、2018年11月15日下午，被告人张玲隐瞒自己没有还款能力的事实，以需要偿还自己信用卡的名义骗取被害人李某2的信任，使用ＰＯＳ机套取李某2丈夫徐亮亮的交通银行信用卡现金3460元，套取徐亮亮的兴业银行信用卡现金20150元。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额共计应为23610元 上述事实，有徐亮亮交通银行和兴业银行信用卡对账单、被害人李某2的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 17、2017年7月，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取被害人关某的信任，得到关某的银行卡和密码，在关某不知情的情况下，于2018年7月3日至2018年11月25日期间，套取关某光大银行信用卡现金共计114514元（产生分期手续费659.98元、利息262.84元、违约金283.63元），期间张玲还款107240元，尚欠7274元未还（不包括分期手续费、利息、违约金）；于2018年9月26日至2018年11月24日期间，套取关某中信银行信用卡现金共计33009元（产生利息428.32元、违约金144.84元），期间张玲还款30110元，尚欠2899元未还（不包括利息、违约金）。上述钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额共计应为10173元。 上述事实，有中信银行和光大银行信用卡对账单、被害人关某的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 18、2018年11月15日，被告人张玲以“养卡提升额度”名义骗取被害人张某的信任，得到张某的银行卡、密码和手机，在张某不知情的情况下，利用ＰＯＳ机套取张某平安银行信用卡7699元，所得钱款被张玲用于偿还债务。张玲信用卡诈骗数额应为7699元。 上述事实，有张某平安银行信用卡对账单、被害人张某的陈述、被告人张玲的供述等证据证实，足以认定。 上述事实，还有户籍证明、归案经过说明、情况说明、 张玲银行卡交易记录、安徽九盛会计师事务所审计报告等证据证实，本院予以确认。 针对公诉机关指控的犯罪事实及辩护人提出的辩护意见，根据本案的事实和证据，本院综合评判如下： 1、关于本案诈骗数额和信用卡诈骗数额的认定问题。 经查，对犯罪数额应当以行为人实际骗取的数额计算，且应当将案发前已经归还的数额扣除，按照实际未归还的数额认定。本案，根据审计报告，结合在案其他相关证据，应以公安机关刑事立案时被告人张玲尚未归还的本金数额认定，对被告人已归还的数额，应认定为归还本金数额。 公诉机关指控被告人张玲的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认，但其指控的诈骗罪及信用卡诈骗罪的部分犯罪数额认定有误，予以更正。 对辩护人提出的被告人自首前已归还的金额不应计入犯罪数额的辩护意见，本院予以采纳，但其认定的诈骗罪及信用卡诈骗罪的犯罪数额计算有误，本院不予采纳。 2、关于辩护人提出的受害人有过错、被告人有立功表现的辩护意见，于法无据，本院不予采纳。 3、关于辩护人提出的被告人具有自首情节，可以从轻处罚的辩护意见，于法有据，本院予以采纳。 本院认为：被告人张玲以非法占有为目的，多次采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款共计966553.99元，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪；其以非法占有为目的，多次冒用他人信用卡套取现金共计748102.67元，数额特别巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；其以非法占有为目的，采取秘密手段窃取他人钱款25000元，数额较大，其行为构成盗窃罪，依法应予惩处。被告人张玲犯有数罪，依法对其数罪并罚。被告人张玲能主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法予以从轻处罚。根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节、对社会危害程度及认罪、悔罪程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张玲犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币八万元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币八万元，犯盗窃罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元，决定执行有期徒刑十九年，并处罚金人民币十六万五千元（罚金于本判决生效后十日内缴纳）； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月27日起至2037年11月26日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 二、对被告人张玲的违法所得依法予以追缴； 三、作案工具POS机一部、OPPO手机一部依法予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张霞 审 判 员  夏明 人民陪审员  严坤 二〇一九年十二月十一日 书 记 员  张弦 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动的，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产: (一使用伪造的信用卡的; (二使用作废的信用卡的; (三冒用他人信用卡的; (四恶意透支的; 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支的,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。