重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0113民初11294号原告：中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道3号7幢2-8，统一社会信用代码91500113903444833X。负责人：张克强，支行行长。委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭太平，重庆索通律师事务所律师。被告：杨均，女，1989年7月8日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南工行）与被告杨均金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，由审判员江渝独任审判，因被告杨均下落不明，本院于2019年8月22日裁定本案转为适用普通程序，由审判员江渝担任审判长，与人民陪审员吴洪兰、穆礼芬组成合议庭审理，并于同日向被告杨均公告送达诉状副本、应诉通知及开庭传票等法律文书。被告杨均无正当理由未于2019年11月26日到庭参加诉讼，原告巴南工行委托诉讼代理人郭太平到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。原告巴南工行诉请被告杨均立即归还借款本金415452.87元，支付至本息还清之日止的利息、罚息和复利；并请求对被告杨均所有的为本案债务提供抵押的房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，并由被告承担原告为实现本案债权的律师费19167元。事实和理由：2014年4月8日，原告与被告杨均签订个人购房借款及担保合同，约定被告杨均向原告借款59万元用于购买位于重庆市江津区的房屋，期限120个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行并随基准利率的变化，按每年1月1日前最后一次调整的基准利率浮动；被告杨均于每月10日前等额本息还款；被告杨均未按时足额偿还的借款本金，原告在前述约定利率的基础上上浮30%计收罚息，被告杨均未按时足额支付的利息，按罚息利率计收复利；被告杨均连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，将承担原告宣布借款提前到期，提前清偿全部或部分借款本金余额以及所产生的利息、罚息、复利的违约责任；并承担原告因实现本合同项下债权而产生的诉讼费、律师费等；被告杨均以前述所购房屋向原告提供抵押担保并于2018年8月27日办理了抵押登记。2015年4月23日，原告向被告杨均发放借款59万元，并与被告杨均签章确认中国工商银行个人借款凭证，明确还款期限为2015年4月23日至2025年4月23日。2017年12月10日起，被告杨均承担的还本付息义务已连续逾期三个月且累计六次未按时足额偿还借款本息。截至2019年11月10日，被告杨均积欠原告到期借款本金59410.91元，未到期本金356041.96元，利息23003.92元。被告杨均未答辩。原告巴南工行围绕诉讼请求举示如下证据：1.被告杨均于2015年3月24日签名提交的个人信贷业务申请表；2.被告杨均作为借款人及抵押人与原告于2015年4月8日签订的个人购房借款担保合同；3.户室详细信息；4.原告于2015年4月23日将借款59万元划入被告杨均指定账户的借款凭证；5.截至2019年11月21日的被告杨均欠款明细表；6.委托代理合同。本院经庭审查证予以确认。本院认为，被告杨均已连续三个月且累计六次未履行与原告巴南工行之间的借款担保合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告巴南工行依约主张被告杨均承担提前偿还借款本金全部余额415452.87元并支付利息、逾期罚息及复利的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，本院应当支持。因原告未向本院提交其已通知被告杨均借款本金余额全部提前到期的证据，原告自愿以向被告送达本案诉状副本后的第一个还款日即2019年11月10日为宣布借款提前到期时间，系对自身权利的合法处分，应予以准许，本院确认2019年11月11日为被告杨均承担提前偿还借款本金余额及其罚息义务的起始日。双方此前的利息、罚息及复利义务仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式履行。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据借款担保合同要求对被告所有的位于重庆市江津区的房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。原告虽与重庆索通律师事务所签订了为实现本案债权的委托代理合同，但未提供证据证明已经发生的律师代理费，原告可在律师代理费实际产生后再行主张，本案中不支持其关于律师费19167元的诉请。被告杨均经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨均偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行截至2019年11月10日的到期借款利息23003.92元，并支付到期借款利息自2019年11月11日至付清该笔利息之日的逾期复利，截至2019年12月31日的复利利率，按中国人民银行于2019年1月1日前最后一次调整公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%执行，其后每年的复利利率按全国银行间同业拆借中心于上年度12月20日公布的同期贷款市场报价利率的基础上上浮30%执行；二、被告杨均偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金余额415452.87元，并支付2019年11月11日至偿清本金之日的罚息，截至2019年12月31日的罚息利率，按中国人民银行于2019年1月1日前最后一次调整公布的同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%执行，其后每年的罚息利率按全国银行间同业拆借中心于上年度12月20日公布的同期贷款市场报价利率的基础上上浮30%执行；三、上述第一、二款，限被告杨均于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中借款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债务范围内对被告杨均所有的位于重庆市江津区的房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。本案受理费7976元，公告费300元，由被告杨均承担。其中，本案受理费7976元，由被告杨均于本判决生效后十五日内缴纳本院；本案公告费300元，由被告杨均于本判决生效后十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  江 渝人民陪审员  吴洪兰人民陪审员  穆礼芬二〇一九年十二月二十日法官 助理  聂源岐书 记 员  肖鸿丹