福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0783民初2300号 原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司,住所地建瓯市中山路463号，统一社会信用代码91350700MA32CNHC90 法定代表人：范建华,董事长。 委托诉讼代理人：蔡白露，福建元天和律师事务所律师。 被告：饶礼发，男，1982年8月22日出生，汉族，住建瓯市。 被告：郑丽武，女，1985年12月7日出生，汉族，住建瓯市。 被告：饶林钦，男，1955年4月9日出生，汉族，住福建省建瓯市。 被告：张桂花，女，1958年12月7日出生，汉族，住建瓯市。 被告：黄守义，男，1985年5月4日出生，汉族，住建瓯市。 原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司（以下简称建瓯农商银行）与被告饶礼发、郑丽武、饶林钦、张桂花、黄守义信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序，进行公开开庭审理。原告建瓯农商银行的委托诉讼代理人蔡白露、被告黄守义到庭参加诉讼，被告饶礼发、郑丽武、饶林钦、张桂花经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建瓯农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令饶礼发、郑丽武归还普惠金融贷记卡透支款本金198600.32元、暂算至2019年8月21日的利息76143.66元、违约金（滞纳金）63364.24元及自2019年8月22日起至款还清之日止按普惠金融贷记卡领用合约及普惠金融卡使用须知的有关约定计算的利息及违约金（滞纳金）；2、判令饶礼发、郑丽武承担律师代理费2500元；3、判令饶林钦、张桂花、黄守义对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：饶礼发于2014年9月16日向建瓯市农村信用合作联社(以下简称建瓯信用社)申领个人福万通普惠金融贷记卡,并填写福万通普惠金融贷记卡申请表，同意遵守福万通普惠金融贷记卡领用合约及章程等。领用合约约定了普惠金融贷记卡申领的使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。郑丽武为此签订了家庭成员共同还款确认书，同意承担上述债务的共同还款责任。饶林钦、张桂花、黄守义与建瓯信用社签订了《最高额保证合同》，同意为饶礼发申领的普惠金融卡承担连带责任保证。建瓯信用社核准并向饶礼发发放了普惠金融贷记卡，信用额度200000元，有效期3年，月利率13.5‰。饶礼发领卡激活后使用该贷记卡透支，自2017年6月21日起未能按约支付利息。经多次催收,饶礼发、郑丽武、饶林钦、张桂花、黄守义未履行还款义务。建瓯信用社于2018年12月21日改制为福建建瓯农村商业银行股份有限公司，其债权债务由福建建瓯农村商业银行股份有限公司承接。 黄守义辩称，对建瓯农商银行的诉讼请求和事实理由不持异议，愿意偿还本金，请求减免利息、违约金。 饶礼发、郑丽武、饶林钦、张桂花未做答辩，亦未提供证据材料。 经审理查明，饶礼发、郑丽武系夫妻，饶林钦、张桂花系夫妻。2014年9月16日，饶礼发向建瓯信用社申办个人福万通普惠金融卡,并填写签署福万通普惠金融卡申请表、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》等,约定：福万通普惠金融卡有效期限最长为3年；借还款方式为“随借随还”；持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率为月利率13.5‰；每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，应支付5%滞纳金；超过到期还款日未偿还透支款项的，有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）及因向持卡人催收欠缴所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等以及为实现债权所产生其他费用），均由持卡人承担。同日，郑丽武向建瓯农商银行出具家庭成员共同还款确认书，承诺作为该普惠金融卡授信用信的共同还款人，承担共同还款责任。2014年10月14日，饶林钦、张桂花、黄守义与建瓯信用社签订《最高额保证合同》约定：饶林钦、张桂花、黄守义为饶礼发在2014年10月14日起至2017年10月13日止所形成的最高余额20万元的借款提供担保；保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证方式为连带责任保证。2014年10月27日，建瓯信用社向饶礼发发放信用额度为20万元，卡号为62×××08的普惠金融贷记卡。此后饶礼发持该卡多次透支借款，2017年6月21日起未按约付息。截止2019年8月21日，饶礼发、郑丽武共结欠透支借款本金198600.32元、拖欠利息76143.66元、应收费用（违约金、年费）63364.24元。经催收,饶礼发、郑丽武未履行还款义务，饶林钦、张桂花、黄守义亦未履行连带保证责任。为此，建瓯农商银行起诉至法院，并支付律师代理费2500元。 另查明，建瓯信用社于2018年12月21日自行终止，其债权债务由福建建瓯农村商业银行股份有限公司承继。 上述事实有福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约及章程、建瓯市联社普惠金融卡使用须知、最高额保证合同、家庭成员共同还款确认书、饶礼发、郑丽武普惠卡交易明细账及明细台账；中国银保监会福建监管局文件；委托代理合同及发票、农商行网络公告等证据予以证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，建瓯农商银行依法承继建瓯信用社的债权债务，具有本案诉讼主体资格。饶礼发在申领卡号为62×××08的福万通普惠金融贷记卡时，双方就该卡使用形成的合约，系当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。饶礼发持该卡透支借款，却未能依约归还透支款，已构成违约,应当继续履行合同义务，并承担相应的违约责任。郑丽武承诺与饶礼发承担共同还款责任，故应履行共同还款义务。故建瓯农商银行主张饶礼发、郑丽武偿还借款本息的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。饶林钦、张桂花、黄守义与建瓯信用社签订《最高额保证合同》，为涉案透支借款提供连带责任的保证担保，不违反法律规定和约定，故饶林钦、张桂花、黄守义依法应对上述借款本息及费用承担连带清偿责任。因本案建瓯农商银行支付律师代理费2500元依约应由饶礼发、郑丽武承担。饶礼发、郑丽武、饶林钦、张桂花经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据对建瓯农商银行的主张予以反驳，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的相关规定，判决如下： 一、饶礼发、郑丽武应于本判决生效之日起十日内偿还福建建瓯农村商业银行股份有限公司的福万通普惠金融卡（卡号62×××08）项下的透支款本金198600.32元及截至2019年8月21日的利息76143.66元、违约金63364.24元以及该款自2019年8月22日起至还清之日止按普惠金融卡领用合约、章程和中国人民银行的有关规定计算的利息、违约金（具体数额以福建建瓯农村商业银行股份有限公司电子系统自动生成的数据为准）。 二、饶礼发、郑丽武应于本判决生效之日起十日内向福建建瓯农村商业银行股份有限公司支付律师代理费2500元。 三、饶林钦、张桂花、黄守义对上述债务承担连带清偿责任。 如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。 案件受理费用6408元，由饶礼发、郑丽武、饶林钦、张桂花、黄守义共同负担，应于判决生效之日向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审 判 长  叶恭岚 审 判 员  周洪涛 人民陪审员  陆秀萍 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  洪 敏 书 记 员  侯淑蕾 附：本案依照的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金儿实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。