重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0102民9785号原告：中国银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地：重庆市涪陵区广场环路2号，统一社会信用代码：91500102208500039B。负责人：罗富军，该分行行长。委托诉讼代理人：秦莉，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：韦永成，男，1977年9月20日出生，住重庆市涪陵区。原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称中国银行涪陵分行）与被告韦永成信用卡纠纷一案，本院于2018年11月5日立案受理后，依法由审判员徐东独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行涪陵分行的委托诉讼代理人秦莉和被告韦永成均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：判决被告偿还原告截止2018年10月10日的信用卡借款本金1664246.59元、利息74775.76元、手续费337427.29元，合计2076449.64元；并支付以借款本金1664246.59元为基数从2018年10月11日起至付清时止按日利率万分之五计算的利息。事实和理由：被告于2014年8月5日在原告处申请办理信用卡业务，并签字表示同意遵守《中银白金信用卡领用合约》及信用卡相关章程的约定。经原告审查同意后为被告办理了授信额度为2000000元的信用卡。被告使用信用卡透支期间，多次调整永久额度或临时额度，后未按约定偿还借款。截至2018年10月10日，尚欠信用卡借款本金1664246.59元、利息74775.76元、手续费337427.29元，合计2076449.64元。经原告多次催款后，被告仍不履行还款义务，特诉至法院，望判如所请。韦永成辩称，2014年7月，原告兴华路支行行长给被告打电话，说被告账户上有余额10000000多元，原告为了完成任务，叫被告连续3个月存入10000000元。原告因此为被告办理了授信额度为2000000元的信用卡，并告知被告为永久使用。2017年10月，原告电话称当前国家金融经济形势不好，要降低被告的信用卡额度，当时被告不同意，于是恢复了被告的额度，被告又正常使用信用卡。2018年4月，在未得到被告同意的情况下，原告将被告的信用卡额度降低。被告是在原告处先存款后办理的信用卡，原告不能单方面降低被告信用额度，只要原告恢复了被告的信用额度，被告立即偿还该款。请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人在审理中进行了质证。原告提交了如下证据：1、信用卡申请表；2、领用合约；3、信用卡批准审批表；4、信用卡交易明细；5、信用卡额度变更记录；6、对账单；7、逾期情况表。被告未提供证据。本院经审理，认定事实如下：2014年8月5日，被告在原告处先存款10000000元，后在原告处申请办理长城环球通白金信用卡，申请期望的信用额度是2000000元。在该申请表所附的领用合约载明：除本合约另有规定外，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至银行规定到期还款日止为免息还款期，免息还款最长期限由银行在有关金融规章许可范围内确定，被告在免息还款期限内偿还当日已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易利息，如未能按期还款不再享受免息待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至还清为止，按日利率为万分之五计收利息；被告应按银行规定按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用，银行有权依照国家有关规定收取其他相关费用并直接计入账户；如原告在公安机关、司法机关、被告本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉被告身份信息被盗用、家庭财产状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常使用卡行为等风险信息时，有权立即停止上调信用额度、超信用额度授权、分期业务授权等操作，并可视情况提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结等管理措施等。并附了信用卡费用表。被告在该申请表上亲笔书写“本人已阅读全部申请资料，十分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。被告申请后，原告经审查同意发放给被告信用卡，其授信额度为2000000元。被告在使用原告发放的信用卡期间，有逾期还款情况，原告于2017年10月17日、同年11月17日、2018年7月3日、同年7月31日、同年9月10日、同年10月8日对被告的信用授权额度进行调整为1950000元、1900000元、1850000元、1800000元、1750000元、1700000元。被告在使用信用卡过程中因未按约还款，截至2018年10月10日，尚欠借款本金1664246.59元、利息74775.76元、手续费337427.29元，合计人民币2076449.64元。原告因催收无结果，遂诉至本院。另查明，因被告未按约定偿还原告的信用卡借款，原告曾向公安机关报案称被告涉嫌信用卡诈骗，现公安机关已作销案处理。本院认为，原、被告之间的信用卡合同关系依法有效，被告未按约还款，实属违约，依法应承担归还原告信用卡透支借款本金1664246.59元并支付该款从2018年10月11日起至付清时止按日利率万分之五计算的利息，以及支付尚欠原告的利息74775.76元的民事责任。原告请求的手续费，包括滞纳金和复利，但不能说明滞纳金和复利各自的金额构成，且2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”故本院对原告关于手续费的诉请不予支持。被告辩称是先在原告处存款10000000元后才办理的信用卡，约定额度是2000000元，而原告在未得到被告同意的情况下，将被告的信用额度由2000000元降到了1700000元，原告已构成违约，请求驳回原告的诉讼请求；被告向原告申请信用卡时，申请所期望的信用额度是2000000元而不是固定的信用额度为2000000元，且被告并未提供证据证明双方约定原告给予被告的信用额度不得低于2000000元，原告依据被告的信用卡借款还款情况，降低被告的信用卡授信额度，符合信用卡领用合约“如原告在公安机关、司法机关、被告本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉被告身份信息被盗用、家庭财产状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常使用卡行为等风险信息时，有权立即停止上调信用额度、超信用额度授权、分期业务授权等操作，并可视情况提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结等管理措施等”的约定。综上所述，被告的辩称理由不成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告韦永成在本判决生效后10日内归还原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行信用卡借款本金1664246.59元并支付该款从2018年10月11日起至付清时止按日利率万分之五计算的利息，以及支付原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行截止2018年10月10日所欠的利息74775.76元。二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费23412元，减半收取11706元，由原告中国银行股份有限公司重庆涪陵分行负担148元，被告韦永成负担11558元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员 徐 东二〇一九年十二月十六日书记员 陈小玲