湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初4436号原告：中国工商银行股份有限公司孝感城东支行,住所地：孝感市乾坤大道乾坤阳光9号。负责人：胡长江。委托诉讼代理人：胡俊伟、田自成，该支行职工。代理权限为一般代理。被告：岳红斌，男，汉族，1968年12月18日出生，住址：云梦县。被告：王豪丽，女，汉族，1974年12月3日出生，住河南省平顶山市卫东区。被告：湖北恒乐天地置业有限公司，地址：孝感市乾坤大道8号乾坤写字楼。法定代表人：汪志刚。委托诉讼代理人：周正天、秦兆霞，湖北律之心律师事务所律师。代理权限为特别授权：代理权限为特别授权，代为承认、放弃、变更诉讼请求，调解，签收法律文书等。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行诉被告岳红斌、王豪丽、湖北恒乐天地置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行的委托诉讼代理人胡俊伟到庭参加了诉讼，被告岳红斌、王豪丽、湖北恒乐天地置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告岳红斌、王豪丽立即偿还其所欠原告贷款本金112272.90元及截止2019年12月21日应付利息915.95元，以上贷款本息不包括被告湖北恒乐天地置业有限公司（担保人）代其偿还的逾期贷款本息（此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计付至被告还清全部贷款本息之日止）;2.判令原告对被告岳红斌、王豪丽提供的抵押物享有优先受偿权，以处置抵押物的价款优先受偿被告岳红斌、王豪丽所欠原告的债务本息及实现债权的费用；3.判令被告湖北恒乐天地置业有限公司履行担保责任；4.判令上列全部被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。事实和理由：2010年6月9日，原告与被告岳红斌、王豪丽签订的编号为01812002032010一手贷0000487号《个人购房借款／担保合同》约定：原告依约向被告岳红斌发放贷款17.4万元，期限自2010年6月9日至2030年6月9日，还款方式为等额本息。原告与被告岳红斌、王豪丽签订的编号为01812002032010一手贷0000487号《个人购房借款／担保合同》约定：被告岳红斌、王豪丽自愿以其所购于湖北孝感水木清华16栋2-303号房地产为被告发放的贷款设定抵押担保，并于2010年7月7日办理了登记号为孝感市房预字第××号预抵押登记手续，预告登记权利人为中国工商银行股份有限公司孝感城东支行。被告湖北恒乐天地置业有限公司提供阶段性担保。因被告岳红斌、王豪丽拒不按期偿还我行贷款本息，自贷款发放之后起至2019年7月31日，被告已经累计95期未依约归还贷款本息，原告依约向其宣布上述贷款提前到期，要求被告岳红斌、王豪丽偿还我行贷款本息，要求被告湖北恒乐天地置业有限公司履行担保义务，未果。综上，根据法律规定和合同约定，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告岳红斌、王豪丽在答辩期内未答辩，在举证期内未举证。被告湖北恒乐天地置业有限公司辩称：1.恒乐公司提供的是阶段性担保，该责任已经免除；2.同时具备抵押担保和保证人担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。综上，恒乐公司已尽合同义务，请人民法院依法驳回工行对恒乐公司的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行提交的证据具有真实性、关联性，合法性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告岳红斌、王豪丽与被告湖北恒乐天地置业有限公司签订了《商品房买卖合同》，被告岳红斌、王豪丽向被告湖北恒乐天地置业有限公司购买了水木清华(红光水韵)16幢2单元303号房。2010年6月8日，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行与被告岳红斌、王豪丽、湖北恒乐天地置业有限公司签订了《个人购房借款／担保合同》，该合同的主要相关内容：原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行向被告岳红斌、王豪丽发放A种贷款174000元，用于购买位于水木清华（红光水韵）16栋2-303号房屋，贷款期限20年，贷款年利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%确定，据此确定的利率为4.752%；借款人授权贷款人将贷款一次性划入湖北恒乐天地置业有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算,按月等额本息还款法（按月计息）还款，借款连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权停止发放尚未发放的贷款,宣布贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告岳红斌、王豪丽提供水木清华（红光水韵）16栋2-303号房屋抵押；保证方式为保证人自愿向贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行在贷款人栏上盖章签字，被告岳红斌、王豪丽在借款人、抵押人栏上签字按手印，被告湖北恒乐天地置业有限公司在保证人栏上盖章签字。同日，被告湖北恒乐天地置业有限公司向原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行出具了《担保函》。2010年6月9日，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行办理了《个人住房（商业用房、装修）贷款凭证》，贷款金额174000元、执行月利率3.96‰；原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行依合同约定将贷款转入到被告账户。2010年7月7日，原、被告办理了水木清华（红光水韵）16栋2-303号房屋的商品房预售抵押预告登记。后被告岳红斌、王豪丽不按期偿还贷款本息，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行便诉至本院。截至2019年12月21日止，被告岳红斌、王豪丽所欠贷款余额112272.90元、积欠利息合计为915.95元共计113188.85元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行与被告岳红斌、王豪丽、湖北恒乐天地置业有限公司签订的《个人购房借款／担保合同》、《担保函》等是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。被告岳红斌、王豪丽不按合同约定偿付贷款本息，构成违约，应承担违约责任，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行依合同约定有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息等，被告湖北恒乐天地置业有限公司应承担连带责任保证的担保责任。由于被告提供的涉案房屋办理商品房预售抵押预告登记，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行作为该房屋抵押权的权利人，享有的是当抵押登记条件成就时对被告抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该抵押物的处分，但并非对其抵押房屋已享有现实的抵押权,故原告和被告签订的抵押合同有效，但抵押权并未设立，不动产抵押不登记不发生担保物权的效力。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行第1项、第3诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行第2项诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。被告湖北恒乐天地置业有限公司的辩论意见，与合同约定不符，本院不予采纳；被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案应缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第四十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岳红斌、王豪丽于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行借款本金112272.90元、积欠利息合计为915.95元共计113188.85元及自2019年12月22日起至本息全部清偿之日止的利息（按合同约定的标准计付）；二、被告湖北恒乐天地置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司孝感城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2657元，由被告岳红斌、王豪丽、湖北恒乐天地置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈南新人民陪审员  关新云人民陪审员  左文华二〇一九年十二月三十日书 记 员  田 蜜附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。