重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初7233号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路3号，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。被告：古银华，男，1976年11月23日出生，汉族，户籍所在地重庆市长寿区。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告古银华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告古银华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还尚欠原告借款本金151740.30元及截止于2019年8月16日的利息3769.50元、罚息137.62元，与本金合计156647.42元；以及支付从2019年8月17日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（按《个人住房（商业用房）借款合同》约定方式计算）；2.判令被告支付原告律师费6110元；3.判令原告就本案债权对登记于被告名下的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X抵押房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告建行长寿支行将第一项诉讼请求变更为：要求被告偿还原告借款本金150740.08元及截止于2019年10月22日的利息4675.46元、罚息196.78元；以及支付从2019年10月23日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（按《个人住房（商业用房）借款合同》约定方式计算）。事实和理由：2015年11月16日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款17万元用于购置房产，执行浮动利率，即为基准利率下调5%。该合同同时约定，被告逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，约定还款日为放款日在借款期限内的每月对日，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由被告承担。同时，被告以其所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X房屋为被告向原告的借款作抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告即向被告指定账户划付全部借款，但被告却未按时足额向原告还款。经原告多次催收，被告均无故推诿，拒不支付。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告古银华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月16日，被告古银华（通讯地址：重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X）与原告建行长寿支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为170000元，借款用途为购置房产，借款期限240个月，即2015年11月16日至2035年11月16日，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款利率调整日为每年1月1日。贷款人将款项一次性划入江桂英账户，还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方法为委托扣款方式，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1089.78元，借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人系统开立的个人结算账户中扣收应还款项，如该委托扣款账户为借款人之外的第三人名下账户，则该第三人应签发授权书，授权贷款人从该账户中扣收借款人应还款项。借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。本合同项下担保方式为抵押，即被告古银华提供其所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X房屋作为本案借款抵押担保。抵押担保范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）以及包含增值税的价税合计额。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的法律后果由变动方承担。贷款人按照本合同中记载的借款人、担保人通讯地址、联系电话或传真（如有变动，以有效书面通知指定的地址为准）发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。原告建行长寿支行与被告古银华签订《重庆市房地产抵押合同》，被告古银华提供其所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X房屋作为本案借款抵押担保，并办理了抵押登记。原告建行长寿支行于2015年12月3日按照合同约定向被告古银华指定的账户江桂英发放贷款170000元。贷款发放后，被告古银华未按照合同约定按时足额还款，原告建行长寿支行于2019年8月16日向被告古银华宣布贷款立即到期，截止2019年10月22日，被告古银华尚欠原告建行长寿支行借款本金150740.08元、利息4675.46元、罚息196.78元及2019年10月23日起按合同约定计算的罚息、复利。同时查明，原告建行长寿支行于2019年8月7日与重庆渝州律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定原告建行长寿支行因本案实现债权（包括贷款本息、实现债权费用）回收，委托重庆渝州律师事务所提供诉讼代理服务，原告建行长寿支行为此产生律师代理服务费6110元。上述事实，有建行长寿支行的陈述、个人住房（商业用房）借款合同、重庆市房地产抵押合同、房屋档案查询结果、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款系统截图、中国建设银行个人贷款对账单、宣布贷款立即到期的律师函及EMS快递单、律师代理工作任务书、不良个贷直诉名单、重庆增值税专用发票及律师费业务回单等证据证实，本院予以确认。本院认为，被告古银华与原告建行长寿支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，合同约定了各自的权利义务，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，真实合法有效，应受法律保护。原告建行长寿支行已依约履行了发放贷款义务，被告古银华未按合同约定按时足额还款，已构成违约，原告建行长寿支行宣告借款提前到期，符合合同约定。现原告建行长寿支行请求被告古银华立即偿还截至2019年10月22日的借款本金150740.08元、利息4675.46元、罚息196.78元及2019年10月23日起的罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已自2019年8月20日起取消，故本院对利率标准采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。被告古银华提供其所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X房屋作为本案借款抵押担保，原告建行长寿支行在担保期内请求被告古银华以该房屋承担抵押担保责任，原告建行长寿支行对该房屋行使抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告建行长寿支行请求的律师费6110元合理，且符合双方合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：由被告古银华于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行截至2019年10月22日的借款本金150740.08元、利息4675.46元、罚息196.78元及2019年10月23日起按合同约定计算的罚息、复利（其中罚息以未偿还借款本金150740.08元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下调5%再上浮50%计算；复利以未偿还利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下调5%再上浮50%计算）；被告古银华于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费6110元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行就上述债权有权对被告古银华所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢X-X-X房屋以折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1706元，由被告古银华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 谷博二〇一九年十二月二日法官助理 杨放书 记 员 陆瑀