石家庄铁路运输法院民 事 判 决 书（2019）冀8601民初971号原告：中国大地财产保险股份有限公司石家庄广安支公司，住所地石家庄市长安区广安大街36号银泰国际6层。负责人：杨恩甫，公司总经理。委托诉讼代理人：耿艳斌，河北首珲律师事务所律师。被告：乔书玲，女，1975年11月15日出生，汉族，户籍地石家庄市新华区。原告中国大地财产保险股份有限公司石家庄广安支公司（以下简称大地财险石家庄广安公司）与被告乔书玲保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序审理。因向乔书玲送达开庭等相关手续未果，本院于2019年9月24日依法对乔书玲进行公告送达，并定于2019年12月16日开庭审理。2019年12月16日，本院对本案进行了公开开庭审理。原告大地财险石家庄广安公司委托诉讼代理人耿艳斌到庭参加诉讼，被告乔书玲无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告大地财险石家庄广安公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告理赔款80736.31元；2、依法判令被告向原告支付逾期未付保费5515.49元；3、依法判令被告向原告支付违约金暂计30101.88元（具体计算至实际给付之日），以上三项合计116353.68元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告乔书玲为了向徽商银行股份有限公司南京分行贷款，于2017年9月25日在原告处投保“中国大地个人贷款保证保险”保单约定被保险人为徽商银行股份有限公司南京分行，保险金额为104632元，每月保费为1496元，保险期间为自被告个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部本息之日止。同时约定如果被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同向被保险人进行理赔。理赔后被告应当向保险人归还全部理赔款和未付的保险费，并从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，被告构成违约。被告需以拖欠的全部款项为基数，从保险理赔当日开始按照日千分之一计算违约金。合同签订后原告按照约定向被告出具了“中国大地个人贷款保证保险保险单”。被告用该保险单顺利从徽商银行股份有限公司南京分行贷款88000元，贷款利息为年利率6.65%，贷款期限为36个月，自2017年9月26日至2020年9月26日。贷款发放后被告仅还款10828.74元。剩余贷款便不再偿还。原告于2018年5月21日按照保险合同约定将剩余贷款及利息共计80736.31元支付给徽商银行股份有限公司南京分行，将对被告乔书玲追偿的全部权益转让给原告。此被告已经拖欠原告保费5515.49元。原告多次与被告协商催促其偿还代偿款及保费事宜，但是被告均不予偿还。直到现在被告因拖欠上述款项构成违约，造成违约金30101.88元。现原告为维护自己的合法权益特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告乔书玲未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年9月25日，乔书玲作为投保人与大地财险石家庄广安公司签订了一份保单号为257100150100073044的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，徽商银行股份有限公司南京分行为被保险人，保证保险金额为104632元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费为1496元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为约定扣款之日。后乔书玲与徽商银行股份有限公司南京分行签订《个人贷款合同》，合同约定借款金额为88000元人民币，借款期限为36个月，借款利率为固定年利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，徽商银行股份有限公司南京分行向乔书玲发放了88000元人民币贷款。被告按约支付借款本息、保险费至2018年1月26日，后未再支付借款本息、保险费。根据《中国大地个人贷款保证保险保险单》的约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基础，自保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。”2018年5月21日贷款逾期超过80天，原告按约代为清偿，向徽商银行股份有限公司南京分行支付代偿理赔款金额共计80736.31元，徽商银行股份有限公司南京分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认徽商银行股份有限公司南京分行已收到赔款。至2018年5月21日，被告拖欠原告保费5515.49元。以上事实有原告提供的个人贷款合同、贷款凭证、中国大地个人贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书及原告的陈述予以证明。本院认为，原告大地财险石家庄广安公司和被告乔书玲在平等、自愿、协商一致的基础上依法签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。该合同对当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致原告作为保险人代偿款项，根据保证保险合同约定原告可在代偿范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故本院对原告主张的代偿款80736.31元予以支持。保证保险单特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人支付的未付保费应计算至理赔之日即2018年10月22日。原告主张的应付未付保费5515.49元根据保证保险合同的约定，原告有权要求被告偿还。由于保险合同所约定违约金明显过高，本院酌情调整为年利率18%的标准，故违约金应以原告主张的尚欠全部款项为基数，自2018年5月21日按照年利率18%的标准计算至本判决确定的履行之日。被告未到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审答辩权、质证权的放弃并承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔书玲于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司石家庄广安支公司为被告乔书玲代偿的贷款本息80736.31元，并支付以上述款项为基数自2018年5月21日起至本判决确定的履行之日止按年利率18%的标准计算的违约金；二、被告乔书玲于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司石家庄广安支公司未付保费5515.49元，并支付以上述款项为基数自2018年5月21日起至本判决确定的履行之日止按年利率18%的标准计算的违约金；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司石家庄广安支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2627元，由被告乔书玲负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  冉小毅人民陪审员  刘红霞人民陪审员  朱计成二〇一九年十二月十七日书 记 员  王 筱