抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0402民初2990号原告交通银行股份有限公司抚顺分行，住所地：抚顺市新抚区西一路2号1。负责人张左，该单位行长。委托代理人孙志刚，该单位员工。被告周冰，男，1973年7月15日出生，汉族，住抚顺市望花区。委托代理人姚振利，抚顺市顺城区致诚法律服务所法律工作者。原告交通银行股份有限公司抚顺分行（以下简称交通银行抚顺分行）与被告周冰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孙志刚，被告周冰及其委托代理人姚振利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年6月5日，被告与原告签订《个人借款合同》、《抵押合同》，借款人民币975000元整，期限2年，利率4.712500‰。此笔贷款为个人中长期流动资金贷款，借款人企业长期与北京汇迪兴业汽车销售有限公司企业有业务往来，此次贷款用于定购汽车使用，借款人提供了本人名下非住宅一处作为抵押物，房产位于：抚顺市望花区开源街房产经营开发楼南105号门市，建筑面积299.22平方米，此房产经评估公司评估作价为1950000元。此笔贷款发放采用了等额本息的还款方式，贷款已到期，被告未按合同约定还款，截至2019年7月18日，被告已累计拖欠本金975000元，利息147161.64元。由于被告未能按照合同约定履行还款付息义务，原告多次催要无果，故依法提起诉讼，请求法院依法判令原、被告所签订的《个人借款合同》、《抵押合同》依法有效，并予以解除；判令被告偿还剩余本金975000元、利息147161.64元，本息合计1122161.64元（利息截止日2019年7月18日），2019年7月18日之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；判令原告对抵押房产享有优先受偿权；判令被告承担所有的案件受理费。被告辩称：本案表面是一起民间借贷行为，但与一起诈骗案件有着内在的联系。原告的李行长与业务员宋涛和被告根本不认识，是被告的表弟康健松与李行长、宋涛三人在原告的银行见的面，在此之前，康健松把其在李石亿丰的4S店的法定代表人由其本人变更为被告，之后康健松找被告到原告银行去与李行长和宋涛谈本案贷款的事，在原告处为被告办理了一个银行卡，被告并没有见过这个卡，只是当时去签个字，原告的这笔贷款就打到了这个卡上了，该卡在康健松手里掌握，至于之后如何还款，被告全然不知。康健松所抵押的房屋不是被告的，康健松如何取得的我们不知道，只是落到了被告的名下，然后做的抵押。康健松不仅在原告处有贷款，在农行等其他银行也有。但是康健松的违法犯罪行为，被告并不知道，因为被告和康健松平时不在一起。康健松因诈骗被李石公安局刑侦大队依法侦查，被告也到公安机关接受询问，说明了事情的来龙去脉。所以本案的直接债务人不是被告，表面是被告签的字，事实上康健松是本案真正的债务人。由于涉嫌诈骗犯罪，所以我们认为周冰不是本案适格的被告，原告应先刑事后民事，不仅如此，康健松诈骗了很多钱，这个事实原告以及其他银行的有关领导和业务员都是心知肚明的，他们不去公安机关说明此案，是怕跟随刑事案件走拿不到钱，所以才诉讼到法院走民事，我们认为不妥。请求人民法院细查明断，依法驳回原告的诉讼请求，转由李石经济开发区公安局一并侦查审理。经审理查明：2017年6月5日，原、被告签订编号为201701214642999029200000026个人借款合同，约定原告向被告提供贷款额度金额人民币975000元整；本合同项下额度是循环额度；借款人可以通过贷款人营业网点定向转账方式申请使用额度，且仅限用于发放人民币贷款以用于采购汽车；提款有效期为24个月，提款有效期的起始日、届满日以本合同签订后贷款人通知的日期为准；本合同项下借款人采用一次还本付息法、一次还本分次付息法、等额本息还款法以及等额本金还款法还款的：（1）基准利率种类：一年以内（含一年）（期限）人民银行贷款基准利率，（2）利率上（下）浮幅度/加（减）点数：上浮30.000000%，日利率=年利率/360;本合同项下每笔贷款实际发放后，遇基准利率调整的，各笔贷款利率：按本合同约定调整贷款利率：其中，本合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，自该笔贷款首次放款日起，每满年的当日为该笔贷款利率调整日；放款账户账号为：62×××62，贷款期限2年，收款人：北京汇迪兴业汽车销售有限公司，账号：06×××34，开户行：北京农村商业银行股份有限公司天通苑支行望部分理处；借款人选择的还款法为一次还本，分次付息法；计划还款日：贷款本金于贷款到期日支付，利息按期支付，付息日为指定日，每期末月的1日，借款人以月为一期的，即每月的1日，若当月无此日期则为当月最后一天；还款账户为62×××62。当日，原、被告签订编号为201705311977249抵押合同一份，为前述借款合同进行担保，担保方式为最高额抵押，抵押担保的最高债权额为人民币975000元整，约定被担保的债务人为周冰，抵押物为抚顺市望花区开源街房产经营开发楼南105号门市[建筑面积299.22平方米，产权证号：辽（2017）抚顺市不动产权第0015253号]。原、被告双方于2017年6月12日办理了辽（2017）抚顺市不动产证明第0008600号不动产登记证明，该证书载明，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为交通银行股份有限公司抚顺分行，义务人为周冰，房屋坐落望花区开源街房产经营开发楼南105号门市，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额975000元，债权确定期间：2017年6月5日起2020年6月5日止。合同签订后，原告依约向被告放款975000元，被告自2018年2月1日起开始拖欠利息。截至2019年7月18日共计拖欠本息1122161.64元。其中，拖欠本金975000元，利息24331.33元，罚息122830.31元。本院所确认的上述事实，有原、被告陈述，个人借款合同、抵押合同、个人授信业务申请表、欠款明细、不动产登记证明、贷前调查报告、户口簿、婚姻证明、扣款委托书、面签照片、承诺书、提款申请书、进账单等证据在案为凭。这些证据已经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为：原告与被告签订的个人借款合同和抵押合同是当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，且已实际履行，确认合同合法有效，被告应按合同约定按时履行偿还贷款义务，逾期还款应承担违约责任。因被告迟延履行债务，致使原告不能实现合同目的，因此原告要求解除与被告签订的个人借款合同和抵押合同，要求被告偿还尚欠贷款本息的请求符合法律规定，本院予以支持。被告以其房产作为抵押，并办理了抵押登记备案手续，故原告要求对该抵押房屋优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条（三）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、原告交通银行股份有限公司抚顺分行与被告周冰签订的201701214642999029200000026个人借款合同、编号为201705311977249的抵押合同有效，该合同于本判决生效后予以解除；二、被告周冰于本判决生效后十五日内一次性偿还所欠原告交通银行股份有限公司抚顺分行全部贷款本金975000元和利息（自2018年2月1日起，具体数额以还款日实际发生额为准）；三、原告交通银行股份有限公司抚顺分行对被告周冰的抵押房产[抚顺市望花区开源街房产经营开发楼南105号门市[建筑面积299.22平方米，产权证号：辽（2017）抚顺市不动产权第0015253号]享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14900元，减半收取7450元，由被告周冰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 马雪平二〇一九年十二月二十六日代书记员 王香玉