浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0225民初5410号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：柳旭冰，浙江金汉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李伟伟，浙江金汉律师事务所律师。 被告：许富荣，男，1970年6月13日出生，汉族，住浙江省象山县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告许富荣保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用简易程序进行审理。因被告许富荣下落不明，本院于2019年8月29日裁定本案转为普通程序，并于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人柳旭冰到庭参加诉讼，被告许富荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告许富荣支付原告剩余理赔款35688.28元；2.被告支付原告逾期保费3546.67元（2014年12月12日至2015年4月2日，每月保费950元）；3.被告支付原告违约金（以理赔款35688.28元为基数，按照年利率24%自2015年4月3日起暂算至2019年6月6日为38414.28元，实际主张至款项还清之日止）；4.被告支付原告律师费1200元；5.由被告承担所有诉讼费用。事实和理由：2013年12月11日，被告许富荣与案外人宁波鄞州农村合作银行月湖支行（以下简称鄞州农村银行）签订编号为20130276118号的《个人借款合同》，约定被告向鄞州农村银行贷款50000元，贷款期限36个月，还款方式为按月等额本息还款。同时，被告以鄞州农村银行为被保险人与原告签署保单号为12994052600001105601的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，就上述贷款向原告投保信用保证保险，约定每月保费率为1.9%，即950元。2013年12月11日，鄞州农村银行按约向被告发放贷款50000元。被告自2014年12月12日起未按约履行还款义务。原告于2015年4月2日按保单的约定向鄞州农村银行进行理赔，理赔款共计35688.28元。鄞州农村银行收到理赔款后向原告出具《代偿债务确认书》。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定，被告还应当向原告支付违约金。理赔后，原告多次向被告催收无果，故诉至法院。 被告许富荣未作答辩。 本院经审理认定本案事实如下： 1.2013年12月11日，被告许富荣与案外人鄞州农村银行订立合同号为鄞银（月湖支行）个借字第20130276118号的《个人借款合同》一份，约定：借款金额50000元；借期期限自2013年12月11日至2016年12月10日止；按月等额本息还款，从实际放款日次月起11日前偿还当期应偿还款项，以后每月11日归还借款本息及保费950元；利率按照贷款发放日人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%确定浮动幅度，在合同期限内遇人民银行基准利率调整，则从次年1月1日起，按发放日确定的浮动幅度调整利率，贷款发放时的具体利率详见借据，未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期支付贷款利息，按罚息利率计收复息。 2.2013年12月11日，原告平安保险公司与被告许富荣订立保单号为12994052600001105601的《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，被告许富荣在投保人栏上签字，主要载明：（1）被保险人鄞州农村银行，投保人许富荣；（2）平安个人消费信贷保证保险金额59450元；（3）保险期间自个人消费信贷合同项下发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；（4）每月保费金额950元，每月按时缴纳，缴费日为银行扣款之日，投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；（5）投保人拖欠任何一期贷款达到81天，保险人依据保险合同约定进行赔偿，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费；（6）从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰，向保险人缴纳违约金；（7）投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；（8）未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。 3.2013年12月11日，被告许富荣向鄞州农村银行出具《借款借据》一份，被告许富荣在借款人栏上签字，主要内容有：借款人许富荣，借款用途个人消费，借款金额50000元，借款月利率7.175‰，借款日2013年12月11日，借款到期日2016年12月10日上述款已经转入许富荣账户。 4.2015年4月2日，鄞州农村银行出具给原告平安保险公司《代偿债务确认书》一份，主要内容：保险单号12994052600001105601，贷款合同号鄞银（月湖支行）个借字第20130276118号，投保人许富荣；致平安保险公司个人，贵公司消费信贷保证保险NO.12994052600001105601保险单项下的代偿款35688.28元已于2015年4月2日收到。 5.被告许富荣按约支付保费至2014年12月11日。 以上事实由原告提供的《个人借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《借款借据》、《代偿债务确认书》、还款明细，及原告在庭审中的陈述予以佐证。 本院认为：原、被告订立的保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效。原告作为保险人，在作为投保人的被告未向作为被保险人的鄞州农村银行按期履行支付本息义务的情况下，按约替被告代偿鄞州农村银行人民币35688.28元，依法享受对被告的追偿权，故本院对原告要求被告支付代偿款35688.28元的请求依法予以支持。按照原、被告订立的保证保险合同，被告应支付原告逾期保费，经核算，逾期保费为3466.85元（2014年12月12日至2015年4月2日共计111天，950元/日×12个月÷365天×111天≈3466.85元），本院对原告主张的超出部分不予支持。原、被告在保证保险合同中约定的违约金计算标准过高，但原告自愿调整为年利率24%，符合法律规定，本院对原告的违约金请求予以支持。关于原告要求被告支付律师费1500元的诉请，双方未对律师费进行约定，原告的该项主张于法无据，本院不予支持。被告许富荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许富荣于本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款35688.28元、逾期保费3466.85元及违约金（以35688.28元为基数，自2015年4月3日起按年利率24%计算至实际履行之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案案件受理费1771元，由被告许富荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  张晶莹 人民陪审员  杨凤斐 人民陪审员  王赛芳 二〇一九年十二月二十五日 法官助理奚娜 代书 记员  鲍涵博