安徽省合肥市包河区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0111民初19509号原告：中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行，住所地合肥市包河区滨湖世纪城振微苑23幢一楼门面房，统一社会信用代码91340100719953718U。负责人：戴大颖，行长。委托诉讼代理人：王金柱，中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行客户经理。委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。被告：江志才，男，1995年9月4日出生，汉族，住安徽省安庆市潜山县。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告江志才信用卡纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行委托诉讼代理人吴强到庭参加诉讼，被告江志才经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡透支到期本金14766.1元、未到期本金81420元、利息181.32元（利息暂计算至2019年7月24日，之后按日利率万分之五计算至清偿之日止），合计96367.42元；2、判令被告承担原告因实现债务而产生的费用7000元；3、判令原告对被告提供的抵押物（车牌号为皖Ｈ×××××的马自达牌汽车）处置所得享有优先受偿权；4、判令本案的诉讼费等全部费用由被告承担。事实和理由：2018年4月12日，被告与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定被告购买汽车一辆，总价161500元，自行首付48500元，余款通过信用卡透支方式支付，透支金额146600元，被告分36期归还，每期4072元，被告按期缴方式支付手续费12101.49元，并约定被告以其购买的汽车为该债务提供抵押担保。合同9.3条约定：如被告未按约支付手续费或累计逾期超过3次以及违反合同其他约定的，则贷款人有权要求借款人立即清偿全部透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。合同签订后，原告按约提供了信用卡透支款项。自2018年9月25日起，被告开始逾期还款，截止起诉累计10次，严重构成违约。原告为维护自身合法权益，特诉诸法院，望判如所请。庭审中，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行自愿放弃判令被告承担原告因实现债务而产生的费用7000元的诉请。被告江志才在答辩期内未提交答辩状，也未在举证期限内提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年4月12日，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告江志才签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》。双方主要约定：江志才向汽车销售商合肥兆仁汽车销售有限公司购买马自达牌汽车，车辆总价为161500元（实际车辆总价为135000元），江志才自行支付首付款48500元，剩余购车款江志才申请通过其在中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为146600元（实际透支金额为134470元，含合肥兆仁汽车销售有限公司收取的个性化服务费）；分期还款共分36期，首期偿还的金额为4072元（实际首期应偿还的金额为4086.49元，其中：透支本金3745元、分期付款手续费341.49元），以后每期偿还的金额为4072元（实际以后每期应偿还的金额为4071元，其中：透支本金3735元、分期付款手续费336元）。江志才每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；江志才应按分期的方式向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行支付分期付款手续费12101.49元；江志才在履行合同的过程中应当遵守合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关约定；江志才未按照合同约定按时足额归还透支资金、支付手续费，中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行有权要求江志才立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金（违约金）、超限费、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期，将全部未扣款项一次性计入江志才信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；合同履行中发生争议的，……协商不成的，按向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行所在地人民法院提起诉讼方式解决。同时，江志才以其所购名下皖Ｈ×××××号马自达牌汽车向中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行提供抵押担保，并办理了机动车抵押登记。另，《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要约定：中国工商银行发卡机构对牡丹信用卡申领人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%……），按月计收复利，并从牡丹信用卡申领人账户中扣收；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法计收透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金（原约定为滞纳金），每期违约金最高500元。上述合同签订后，原告按照合同约定履行了放款义务，之后，被告江志才逾期归还透支款项，至2019年7月24日被告江志才尚欠原告透支到期本金14766.1元、未到期本金81420元、利息181.32元。上述事实，除有原告的当庭陈述外，还有原告提交的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，机动车登记证书，账户截图、信用卡交易明细表等证据佐证，本院对其证明力应予确认。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行与被告江志才签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。双方当事人应按合同约定履行各自的义务，现被告江志才使用牡丹信用卡透支134470元购车，按约应分36期偿还完毕，但其在后续还款期内未能依约按时足额偿还透支款，行为已违反分期付款合同及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。依合同约定，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行有权宣布透支款提前到期，要求被告江志才立即偿还透支到期本金14766.1元、未到期本金81420元、利息181.32元，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行的该项诉讼请求，本院予以支持。原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行自愿放弃判令被告承担原告因实现债务而产生的费用7000元的诉请，系其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以采纳。被告江志才自愿以所购皖Ｈ×××××号马自达牌汽车为上述债务向原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行提供抵押担保，因此原告对被告江志才名下皖Ｈ×××××号起马自达牌汽车享有优先受偿的权利，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告江志才于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行信用卡透支到期本金14766.1元、未到期本金81420元、利息181.32元[暂计算至2019年7月24日，之后利息以未偿本金为基数，自2019年7月25日起至实际给付之日止，按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的利息利率标准计算]；二、被告江志才以其提供的机动车登记编号为皖Ｈ×××××的马自达牌小型轿车对本判决第一项义务承担抵押担保责任，在被告江志才不履行本判决第一项义务时，原告中国工商银行股份有限公司合肥滨湖支行对上述车辆折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2210元，减半收取计1105元，由被告江志才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  陈永骜二〇一九年十二月十六日书记员  王丽莉附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具；……第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条原告可以放弃或者变更诉讼请求。被告可以承认或者反驳诉讼请求，有权提起反诉。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。