安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0826民初4385号原告：中国农业银行股份有限公司宿松县支行，住所地安徽省宿松县孚玉镇人民路164号。负责人：吴丹，该行行长。委托诉讼代理人：齐向阳，男，该行职工。被告：柯天新，男，1985年2月6日出生，住安徽省宿松县。被告：许可娟（柯天新之妻），女，1986年11月6日出生，住安徽省六安市。被告：宿松县华复房地产开发有限公司，住所地安徽省宿松县复兴镇黄湖北路。法定代表人：陈典喜，该公司执行董事。原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行（以下简称宿松农业银行）与被告柯天新、许可娟、宿松县华复房地产开发有限公司（以下简称华复开发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宿松农业银行的委托诉讼代理人齐向阳到庭参加了诉讼，被告柯天新、许可娟、华复开发公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宿松农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柯天新、许可娟偿还借款本金233585.57元、利息6308.17元（合计：239893.74元）及2019年10月20日以后产生的利息、罚息和复利至实际履行完毕之日止；2、判令被告柯天新、许可娟承担以上款项抵押担保责任、华复开发公司承担阶段性担保责任，且抵押物变卖、拍卖所得款项抵押权人享有优先受偿权；3、判令被告承担本次诉讼形成的所有诉讼费用。事实和理由：被告柯天新、许可娟于2016年12月30日从原告商户华复开发公司签约购买位于宿松县复兴镇华复路华复小区3A幢404室商品房一套，2017年2月7日通过华复开发公司向原告申请个人购房担保贷款26万元，以所购房屋作为贷款抵押物，华复开发公司承担保证担保责任。经原告对借款人及其申请贷款资料进行调查、审查、审批后，认定符合贷款条件，2017年2月21日原告与被告签订了个人购房担保借款合同，2017年2月22日发放个人购房担保贷款26万元。根据被告承诺及我行个人购房担保贷款相关规定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。被告本次违约已是多期多次，期间原告方客户经理多次电话和上门催收无果，至今，被告仍结欠贷款本息239893.74元及2019年10月20日以后产生的利息、罚息和复利未还。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。柯天新、许可娟、华复开发公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年12月30日，柯天新、许可娟与华复开发公司订立商品房预售合同，约定：柯天新、许可娟购买位于宿松县复兴镇华复路华复小区3A幢404室商品房一套，总价款373740.00元，首付款113740.00元，余下26万元办理银行按揭。2017年2月7日，原、被告订立个人购房担保借款合同，约定：柯天新向宿松农业银行借款26万元用于购买房产；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮7%后确定；借款人授权贷款人将全部借款划入华复开发公司账户；还款采用等额本息还款法，还款日为每期末月20日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押担保方式，由阶段性保证人华复开发公司提供连带责任保证担保，柯天新、许可娟以预告登记在其名下的位于宿松县复兴镇华复路华复小区3A幢404室商品房设置抵押担保；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放贷款、提高贷款执行利率、提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同签订后，原、被告双方办理预购商品房抵押权预告登记，宿松农业银行发放个人购房担保贷款26万元。借款合同成立后，柯天新按月还本付息至2019年3月29日，至起诉之日止，尚结欠贷款本息239893.74元及2019年10月20日以后产生的利息、罚息和复利未还。原告多次电话和上门催收无果，遂涉诉来院。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的原、被告身份信息、个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、商品房预售合同、诉讼文书送达地址确认函、借款凭证、还款记录、预购商品房抵押权预告登记、结婚证等证据在卷佐证，以上证据均符合证据的真实性、合法性及关联性要求，被告拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，本院予以采信。本院认为，根据《合同法》第一百零七条规定：“一方当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任”。宿松农业银行已按合同约定向柯天新、许可娟发放了贷款，柯天新、许可娟应按合同约定履行归还贷款本息的义务。现柯天新、许可娟未按时归还贷款，显已违约，宿松农业银行请求提前收回已发放的贷款，并要求借款人按合同约定的利息以及罚息、复利标准赔偿宿松农业银行的利息损失，本院依法予以支持；柯天新、许可娟以预告登记在其名下的位于宿松县复兴镇华复路华复小区3A幢404室商品房为该笔借款设置抵押担保，并办理预购商品房抵押权预告登记，抵押合同合法有效，宿松农业银行可依法拍卖、变卖该抵押物并就所得价款优先受偿；宿松华复开发公司作为上述借款的连带保证人，应对上述借款本息承担连带责任，华复开发公司承担保证责任后，有权向柯天新、许可娟追偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下：一、被告柯天新、许可娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行借款本金233585.57元、利息6308.17元及2019年10月20日以后产生的利息、罚息和复利（借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮7%确定，逾期利率以借款利率为基础上浮50%确定，复利按中国人民银行规定支付）；二、原告中国农业银行股份有限公司宿松县支行有权依法拍卖、变卖预告登记在柯天新、许可娟名下的位于宿松县复兴镇华复路华复小区3A幢404室商品房，并就上述借款本息优先受偿。三、被告宿松县华复房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带责任；宿松县华复房地产开发有限公司承担连带责任后，有权向被告高济明、石倩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4898元，减半收取计2449元，由被告柯天新、许可娟负担，宿松县华复房地产开发有限公司承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  彭旺鸿二〇一九年十二月十九日法官助理周玲书记员沈丽珍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。