文书内容广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0404民初1762号原告：中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行，经营场所地址：珠海市三灶镇三灶街。负责人：杨荣华，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：邱中，男，1968年9月23日出生，汉族，住广东省乐昌市，被告：李凤，女，1991年11月10日出生，汉族，住湖南省华容县，被告：珠海蒙温山茶有限公司，住所：珠海市香洲区粤海西路17号9栋104商铺之二。法定代表人：邱中。原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行（以下简称原告农业银行）诉被告邱中、被告李凤、被告珠海蒙温山茶有限公司（以下简称被告蒙温公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日受理后，依法适用简易程序，因被告邱中、被告李凤、被告珠海蒙温山茶有限公司下落不明，本案依法转为适用普通程序，于2019年10月24日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人解迎祥到庭参加诉讼，被告邱中、被告李凤、被告珠海蒙温山茶有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行提出以下诉讼请求：一、请求判令被告邱中向原告返还借款本金人民币4,050,000元；二、请求判令被告邱中向原告支付借款利息人民币40,522.98元（暂计至2019年3月20日，其中正常息40,422.38元，罚息0元，复利100.6元；2019年3月21日起至被告实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；三、请求判令被告邱中偿还原告支付的律师费用70,000元；四、请求判令被告李凤对被告邱中的上述债务承担连带保证责任；五、请求判令被告珠海蒙温山茶有限公司对被告邱中的上述债务承担连带保证责任；六、请求判令确认原告对被告邱中名下位于珠海市斗门区白藤湖幸福南路21号101房、102房201房、202房、301房、302房、401房、402房、501房、502房、601房、602房享有优先受偿权；七、请求判令被告承担本案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2017年3月30日，被告邱中为生产经营周转，向原告借款，双方签订《最高额担保个人借款合同》（以下简称“合同”）。其中，合同第二部分特别条款第十六条约定，自2017年3月30日至2020年3月29日，被告邱中可以在人民币405万元整的借款额度内向原告申请借款。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此，根据借款凭证，借款期限自2018年4月16日至2019年4月15日，执行利率为6.09000%，逾期利率为9.13500%。第10.2条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第10.4条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，被告邱中同意提供其名下位于珠海市××区白藤××南路××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房作为借款抵押担保。被告邱中分别在合同落款“借款人”、“抵押人”处签字并按指模。被告二在合同落款“保证人”处签字并按指模。被告三在合同落款“保证人”处盖章。合同签订后，原告向被告邱中指定的账户发放了借款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2019年3月20日，被告邱中已逾2期欠供未还，未还借款本息暂合计4,090,522.98元。按照合同第一部分通用条款第10.5条约定，原告有权提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告邱中承担其他违约责任。合同第9.3.1条约定保证方式为连带责任保证。第9.1.2条约定，保证的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。第9.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第10.7条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告认为，原告与被告签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告己按照约定发放了借款，但被告邱中未履行按期归还借款本金的义务，该等行为均己构成违约，应承担相应违约责任。被告李凤、珠海蒙温山茶有限公司作为被告邱中借款的保证人，并在合同上签字并按指模，被告李凤、珠海蒙温山茶有限公司应当对被告邱中的上述债务承担连带责任。综上，原告诉至法院，请求判如所请。原告农业银行提交以下证据：1.最高额担保个人借款合同；2.中国农业银行借款凭证；3.不动产登记证明粤（2017）珠海市不动产证明第0031093号；4.法律催收函；5.债务逾期催收通知书；6.保证人履约通知书；7.EMS邮单（7份）；8.邱中按揭计息明细表；9.委托代理协议；10.律师费发票；11.律师费凭证。被告邱中、被告李凤、被告珠海蒙温山茶有限公司均未作答辩，亦未提交证据。经审理查明，借款合同签订及约定情况：2017年3月30日，原告农业银行作为贷款人与被告邱中作为借款人、抵押人，被告李凤作为保证人，被告珠海蒙温山茶有限公司作为保证人签订编号为ABC（2016）5002-1、44020120170072022《最高额担保个人借款合同》（以下简称《合同》）。《合同》约定：借款额度和额度有效期：自2017年3月30日至2020年3月29日，被告邱中可以在人民币405万元整的借款额度内向原告申请借款。合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准（自助途径借款另有约定的除外，利率调整按本合同约定规则执行）。借款期限：借款日期2018年4月16日，到期日期2019年4月15日。借款凭证为本合同组成部分，借款凭证与本合同约定不一致的，以借款凭证为准。保证的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。借款人、抵押人违反本条承诺或约定的，应按本合同项下借款本金数额的一定比例向贷款人支付违约金，具体比例为对借款人、抵押人的违约行为，按照合同项下借款本金数额的20%收取违约金。同时贷款人有权宣布借款提前到期，并要求抵押人和抵押物共有人履行担保责任。借款利率:本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率。^罚息逾期利率：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息)，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利。违约责任：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（1）借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者者被宣告死亡；（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；（7）法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。贷款发放情况：2018年4月16日，农业银行出具《借款凭证》，载明：借款人邱中，借款金额人民币4,050,000.00元，收款人账号62×××05，扣款账号62×××76，借款日期2018年4月16日，到期日期2019年4月15日，执行利率6.09000%，逾期利率9.13500%，提前还款违约金比率1.00%，还款方式为一次性还本按约还息。该《借款凭证》上有原告邱中签名、被告农业银行“业务办讫”印章及信贷部门经办人、负责人、有权审批人的签名确认。《不动产登记证明》[粤（2017）珠海市不动产证明第0031093]号，载明：证明权利或事项：抵押权，权利人（申请人）：中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行，义务人：邱中，坐落：珠海市××区白藤××南路××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房[不动产权证书号：粤（2016）珠海市不动产权第0108858号],抵押方式：最高额抵押，担保债权数额：人民币6,793,600元，附记：最高额抵押。邱中逾期还款及农业银行催收情况：2019年4月2日，农业银行向邱中送达《法律催收函》，内容为：“你于2018年4月16日在农行珠海金湾支行借款人民币405万元。截止到2019年4月1日，已逾期2期，前款项合计40,522.98元。为维护我行的合法权益，请你在接到本函后马上与我行联系（联系电话531×××9,188××××9570），并在10天之内筹集资金偿还欠供款项。否则，我行将依法向珠海市金湾区人民法院提起法律诉讼，依法强制执行拍卖抵押物”；2019年4月2日，农业银行向邱中送达《债务逾期催收通知书》，内容为：“致：邱中（债务人全称），截至2019年4月1日止，您在我行的个人贷款，贷款合同编号为/的《借款合同》项下共欠我行债务利息405,22.98元（2期未还）。上述债务已逾期，您已构成违约。请你立即履行还款义务，否则我行将向法院提起诉讼，收回全部贷款本息！请收到本通知书，速与我行联系”；2019年4月2日，农业银行向李凤送达《保证人履约通知书》，内容为：“致李凤（保证人全称），截至2019年4月1日止，您为借款人邱中在我行的个人综合授信贷款提供担保保证，借款担保保证合同编号为/的《借款担保保证合同》项下共欠我行债务利息40,522.98元（2期未还）。上述债务已逾期，已构成违约。请你立即履行担保保证义务，否则我行将向法院提起诉讼，收回全部贷款本息！请你收到本通知书，速与我行联系”;2019年4月2日，农业银行向珠海蒙温山茶有限公司送达《保证人履约通知书》，内容为：“致珠海蒙温山茶有限公司（保证人全称），截至2019年4月1日止，您为借款人邱中在我行的个人综合授信贷款提供担保保证，借款担保保证合同编号为/的《借款担保保证合同》项下共欠我行债务利息40,522.98元（2期未还）。上述债务已逾期，已构成违约。请你立即履行担保保证义务，否则我行将向法院提起诉讼，收回全部贷款本息！请你收到本通知书，速与我行联系”。庭审中，农业银行述称被告从2019年2月20日开始逾期，至今无任何还款。未有证据证明三被告自2019年2月20日以来有还款行为。《委托代理协议》及发票（NO.51053407）显示，原告农业银行因本案纠纷委托律师并支付律师费70,000元整。本院认为，原告农业银行作为贷款人与被告邱中作为借款人、抵押人，被告李凤作为保证人，被告珠海蒙温山茶有限公司作为保证人签订的《最高额担保个人借款合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。关于借款本金。按照《最高额担保个人借款合同》约定，因被告邱中违约，原告农业银行有权宣布全部借款到期，要求被告邱中偿还全部借款本金。原告农业银行主张被告邱中从2019年2月20日开始逾期且无任何还款，未偿还借款本金4,050,000元，被告邱中在收到本案诉讼材料后未作答辩亦未提交证据予以反驳，农业银行要求被告邱中偿还借款本金4,050,000元，符合合同约定，本院予以支持。关于正常利息、罚息及复利。《最高额担保个人借款合同》中关于正常利息、罚息及复利的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。第一，双方当事人约定借款本金4,050,000元的借款期限为一年（即2018年4月16日至2019年4月15日），还款方式为一次性还本、按约还息，借款期限内每月20日以前还当期利息，借款期限内利息按年利率6.09%计算。经计算，2019年1月21日至2019年2月20日、2019年2月21日至2019年3月20日、2019年3月21日至2019年4月15日正常利息分别为21,238.88元、19,183.50元、17,813.25元，共计58,235.63元。第二，双方当事人约定借款本金4,050,000元从借款逾期之日即2019年4月16日开始按照年利率9.135%的标准计算罚息，计算至被告实际清偿之日止，本院予以确认。第三，按照双方约定的复利计算方法，因被告自2019年2月20日起未有任何还款，借款本金4,050,000元在2019年1月21日至2019年2月20日、2019年2月21日至2019年3月20日、2019年3月21日至2019年4月15日的正常利息21,238.88元、19,183.50元、17,813.25元应分别从2019年2月21日、2019年3月21日、2019年4月16日计算复利，且复利利率在2019年4月15日以前按照年利率6.09%的标准计算、在2019年4月16日以后按照年利率9.135%的标准计算。经计算，复利的总额为100.6元（2019年1月21日前被告未清偿的复利金额）+194.02元（以正常利息21,238.88元为基数，按照年利率6.09%的标准从2019年2月21日起计算至2019年4月15日止的复利金额）+84.38元（以正常利息19,183.50元为基数，按照年利率6.09%的标准从2019年3月21日起计算至2019年4月15日止的复利金额）再加上以正常利息总额58,235.63元为基数，按照年利率9.135%的标准从2019年4月16日起计算至实际清偿之日止的复利金额。以上正常利息、复利、罚息的计算详见附表《贷款利息表》。关于律师费。各方当事人约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。农业银行要求被告支付律师费70,000元，理据充分，本院予以支持。关于担保/保证责任。第一，被告邱中、被告李凤、被告蒙温公司自愿与农业银行签订《最高额担保个人借款合同》，约定由邱中提供其名下的位于珠海市××区白藤××南路××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房、××房[不动产权证书号：粤（2016）珠海市不动产权第0108858号]提供抵押担保，由被告李凤、被告蒙温公司提供连带保证，为被告邱中就该合同项下与农业银行发生的债务和该合同22.3条约定的该合同项下尚未受偿的债务提供担保，担保范围包括该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按照《民事诉讼法》规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；担保的债务最高余额为679,3600元。被告邱中所提供的抵押物已办理抵押登记，《不动产登记证明》号码为[粤（2017）珠海市不动产证明第0031093]号,担保债权数额为679,3600元。上述担保合法有效。第二，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，以及《最高额担保个人借款合同》的约定，农业银行对以上抵押物依法享有抵押权，其主张以上述抵押物对被告邱中的上述债务及支出的保全费、诉讼费、律师费等为实现债权的费用在担保限额6,793,600元范围内承担抵押担保责任，对处置以上抵押物的价款享有优先受偿权，本院予以支持。第三，被告李凤、被告珠海蒙温山茶有限公司自愿向农业银行就邱中全部欠款本金、正常利息、逾期利息、复利、违约金、实现债权费用等提供最高额连带责任保证担保，现保证人承担保证责任的条件成就，应当在约定的担保范围内承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条、第三十三条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱中于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行偿还编号为44020120170072022《最高额担保个人借款合同》项下贷款本金4,050,000元；二、被告邱中于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行偿还编号为44020120170072022《最高额担保个人借款合同》项下贷款本金4,050,000元的借期利息58,235.63元及复利（复利计算方法：378.99元加上以正常利息总额58,235.63元为基数、按照年利率9.135%的标准从2019年4月16日起计算至实际清偿之日止的复利金额）；三、被告邱中于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行偿还编号为44020120170072022《最高额担保个人借款合同》项下贷款本金的罚息（罚息计算方法：以借款本金405万元为基数，按照年利率9.135%的标准从2019年4月16日起计算至被告实际清偿之日止）；四、被告邱中于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行支付律师费70,000元；五、原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行对被告邱中所抵押的位于珠海市斗门区白藤湖幸福南路21号的101房、102房、201房、202房、301房、302房、401房、402房、501房、502房、601房、602房[《不动产登记证明》[粤（2017）珠海市不动产证明第0031093]号]在担保金额6,793,600元范围内，以折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；六、被告李凤、被告珠海蒙温山茶有限公司对本判决第一至四项给付事项在担保金额6,793,600元范围内承担连带保证责任；七、被告李凤、被告珠海蒙温山茶有限公司承担连带保证责任后，有权向被告邱中追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费41,284元、保全费5000元，由被告邱中、被告李凤、被告珠海蒙温山茶有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  修瑞娟人民陪审员  滕珊珊人民陪审员  何 英二〇一九年十二月三日法官助理吴佳红书记员王殊怡            附表《贷款利息计算表》                  期数              名称              借款本金（元）              起算日              截止日              天数              年利率              金额（元）                  1              正常利息              4,050,000.00               2019-1-21              2019-2-20              31               0.060900               21,238.88                   复利              21,238.88               2019-2-21              2019-4-15              54               0.060900               194.02                   2019-4-16              实际清偿之日止              实际计算              0.091350               实际计算                  2              正常利息              4,050,000.00               2019-2-21              2019-3-20              28               0.060900               19,183.50                   复利              19,183.50               2019-3-21              2019-4-15              26               0.060900               84.38                                  2019-4-16              实际清偿之日止              实际计算              0.091350               实际计算                  3              正常利息              4,050,000.00               2019-3-21              2019-4-15              26               0.060900               17,813.25                   复利              17,813.25               2019-4-16              实际清偿之日止              实际计算              0.091350               实际计算                  4              罚息              4,050,000.00               2019-4-16              实际清偿之日止              实际计算              0.091350               实际计算                  合计              正常利息              58,235.63                   复利              378.99（包含100.6元）                  58,235.63               2019-4-16              实际清偿之日止              实际计算              0.091350               实际计算                  罚息              4,050,000.00               2019-4-16              实际清偿之日止              实际计算              0.091350               实际计算