山西省大同市平城区人民法院民事判决书（2019）晋0213民初6251号原告：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿某，总经理。委托诉讼代理人：徐某，该公司员工。被告：赵香香赵某1，女，1986年1月15日出生，汉族，居住地大同市。原告垫富宝投资有限公司与被告赵香香赵某1民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告垫富宝投资有限公司的委托代理人徐某，被告赵香香赵某1到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告垫富宝投资有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款本金55000元；2.判令被告支付原告违约金12100元(从2018年8月21日暂计算至2019年7月20日，以55000元为基数，按照年利率24%计算，此后利随本清)；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：垫付宝是由原告推出的，由原告替买方会员(简称用户)向卖方会员(简称商户)垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫付宝提供的是垫付消费款的服务。要享受垫付宝服务，首先要在垫付宝网站(网址www.dianfubao.com)注册成为垫付宝会员。注册成功后，原告会为会员分配唯一的垫付宝账户，并由会员本人设定登录密码。垫付宝会员分为两类,一类是买方会员，其出于消费目的，需要购买商品或接受服务，我们称之为用户。另一类会员是卖方会员，出售商品或提供服务，我们称之为商户。由于垫付宝是为用户垫付消费款，故对用户还规定了授信程序。用户注册为会员后，要和原告签订《垫付宝(垫付卡)领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等，原告根据用户提供的财产情况，授予其一定的信用额度，并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，原告可以替用户垫付消费款给商户。垫付款项的方式是原告将与交易金额等额的垫付宝额度在扣除向商户收取的服务费(垫付消费额2%或2.4%)后，划拨到商户的垫付宝账户中，商户收到额度后，既可用额度到其他商户处消费，也可以选择向原告申请提现。对用户而言，在一个账单周期内原告替其垫付消费款不计利息，不收取任何费用，但用户须依约在还款日前将原告垫付款项如数归还原告，如果逾期，须依照《垫付宝(垫付卡)领用合约》的约定对原告承担违约责任；对商户而言，原告依照《垫付宝交易协议》的约定，向其收取所垫付消费款一定比例(2%或2.4%)的服务费。本案被告即为垫付宝用户，原告替其垫付消费款情况如下：2018年7月20日，在商户赵某2处垫付消费款7900元；2018年7月20日，在商户赵某2处垫付消费款8272元；2018年7月20日，在商户刘某1处垫付消费款12800元；2018年7月20日，在商户刘某1处垫付消费款4372元；2018年7月19日，在商户赵某3处垫付消费款7800元；2018年7月19日，在商户刘某2处垫付消费款6200元；2018年7月19日，在商户王某处垫付消费款190元；2018年7月19日，在商户大同市凯盛君业贸易有限公司处垫付消费款366元；2018年7月19日，在商户刘某2处垫付消费款7100元。以上原告替被告垫付的消费款,至今经多次督促被告拒不归还原告。为此,特向贵院提起诉讼,望依法判如所请,以维护原告的合法权益。被告赵香香赵某1辩称，对原告提交的《垫付宝(垫付卡)领用合约》、担保承诺函、垫付宝会员资料审核确认书(加盟店版)以及授权书无异议，但答辩人从未在原告证据中显示的商户处进行消费。答辩人曾于2017年5月电话联系原告公司工作人员任伟，因还车贷向其提出借款需求，之后原告公司工作人员赵某4给我建行卡转账25000元。故答辩人仅认可转账借款25000元，对原告主张的九笔网上交易不予认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经审理查明，2015年12月4日，垫富宝投资有限公司（甲方）与赵香香赵某1（乙方）在垫富宝公司的加盟店大同市南郊昊达物流信息部签订了编号为：垫000082893/晋大南郊20400117的《垫付宝(垫付卡)领用合约》、《担保函(LS10)》、《授权书(LS7)》、《垫付宝会员资料审核确认书》。合约约定：乙方成为甲方“垫付宝”的注册用户会员，乙方按照垫付宝网站上公布的垫付宝授信规则，在甲方处获取一定的信用额度,并使用信用额度在垫付宝卖方会员处消费。甲方可无需通知乙方，在垫付宝网站上随时调整垫付宝授信规则。甲方有权随时冻结乙方的信用额度、中止或拒绝乙方使用信用额度。甲方将根据乙方的资信情况核定乙方的信用额度和还款期限,并视乙方的消费、还款情况和资信情况的变化调整其信用额度。在会员间进行商品或服务交易时,乙方使用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还给甲方。《担保函(LS10)》中约定的主要内容是，赵香香赵某1将自己所有的车牌号×××车辆作为抵押物向垫富宝公司提供抵押担保，并约定了抵押的相关条款。《授权书(LS7)》中,委托人和受托人均是赵香香赵某1。并载明，现受托人办理了一张银行借记卡(开户姓名：赵香香赵某1,银行卡×××)作为受托人偿还上述合同款项的付款卡或接受贵公司付款的收款卡。《垫付宝会员资料审核确认书(加盟店版)》中，大同市南郊昊达物流信息部系垫富宝公司的加盟店。其中载明：从垫付宝系统打印合同，由垫付宝会员本人签字、按手印或垫付宝企业会员盖章，签署完成的合同，由我企业授权操作人员与合同签署人员共同手举签署的合同进行合影。确认：审核了该垫付宝会员提供的上述文件原件并扫描上传到垫付宝系统，见证了垫付宝合同签署人亲笔签署上述合同并与之合影，封装了合同签署人亲笔签署的合同，并以特快专递向垫付宝总部进行了邮寄。?????另查明，?庭审过程中，垫富宝公司提供了加盖其公司公章的交易截图记录以及第三方网站运营平台截图记录，用以证明赵某1在商户会员赵某2、刘某1、赵某3、刘某2、王某、大同市凯盛君业贸易有限公司处交易9笔共计5.5万元的事实。但赵香香赵某1否认在赵应平等处交易9笔共计5.5万元，亦表示其不认识赵应平等商户会员。再查明，垫富宝投资有限公司经营范围不含有金融贷款业务，亦不持有金融贷款业务经营牌照。???本院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。根据中国裁判文书网上检索“垫富宝投资有限公司”涉案情况来看，垫富宝投资有限公司通过设立网站多次出借款项，交易对象不特定，金额巨大。而垫富宝投资有限公司未获得从事银行业金融业务的批准，也不持有金融贷款业务经营牌照，却向不特定的社会公众发放贷款，其行为性质属于从事金融活动。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条规定，该《垫付宝(垫付卡)领用合约》违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定，应认定为无效。关于垫富宝投资有限公司的诉讼请求是否应予支持的问题。本案中，原、被告双方对签订《垫付宝(垫付卡)领用合约》、《担保函(LS10)》、《授权书(LS7)》等系列合同的基本事实无争议。根据双方当事人签订的合约约定，当买方会员在发生商品或服务消费后，由垫富宝公司替买方会员直接垫付消费款额给销售方会员，买方会员按照约定将垫富宝公司代付的款项归还给垫富宝公司。故原告首先应当举证证明赵香香赵某1在赵某2等人处进行商品或服务交易产生了实际消费，其次应当举证证明其替赵香香赵某1向赵应平等人垫付了消费款。从垫富宝公司提交的证据来看，仅能显示在垫富宝网站的操作情况，无法提供具体交易商品或服务的详情，也未提供赵香香赵某1的消费单据，不能证明赵香香赵某1与卖方会员赵某2等人之间进行了何种消费或服务，现有证据无法确实证明赵香香赵某1接受了卖方会员赵某2等人的商品交易或服务。垫富宝提交的会员信息截图、交易记录截图均系垫富宝公司自行制作，上述证据无其他证据予以佐证，难以达到高度盖然性的民事证据证明标准，故依该证据难以认定垫富宝公司主张垫付款的事实。依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，垫富宝公司提交的证据仅能证明双方签订一系列合同的事实，但并不能充分证明赵香香赵某1与卖方会员赵某2等人的真实交易情况以及是否存在交易情况的基本事实，故垫富宝公司要求赵香香赵某1支付垫付款及违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告垫富宝投资有限公司的诉讼请求。案件受理费减半收取739元,由原告垫富宝投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。审判员 袁瑞东 二〇一九年十二月六日书记员 李 洋