广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4080号原告:广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市市区东风三路38号（景湖花园综合楼）。负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：杨五生，男，1977年5月9日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：罗苏莲，女，1976年1月24日出生，汉族，户籍地江西省新余市渝水区。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发行阳江分行）诉被告杨五生、罗苏莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖、被告杨五生到庭参加诉讼，被告罗苏莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告杨五生签订的《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：119159001925）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001925）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590019250001）。2、判令被告杨五生归还给原告本金55512.05元和利息、罚息、复利（计至2019年4月29日为止利息3996.35元、罚息931.02元、复利226.94元,合计60666.36元，从2019年4月30日起按《生意人卡（生意红）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）。3、判令被告罗苏莲对被告杨五生所欠原告的上述债务承担共同清偿责任。4、判令两被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年12月3日，原告与被告杨五生签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：119159001925）。该申请表订明：被告杨五生向原告申请贷款25万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159001925）核准发放给被告的贷款额度为10万元，额度期限5年，月利率为1.5%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。原告与被告杨五生建立借贷关系是在被告杨五生与被告罗苏莲婚姻关系存续期间，该贷款属被告杨五生和被告罗苏莲的共同债务，被告罗苏莲应对被告杨五生所负的债务承担共同清偿责任。建立借贷关系后，原告与被告杨五生签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：1191590019250001），原告于2015年12月28日发放了贷款10万元给被告杨五生,履行了合同约定义务。被告杨五生偿还款项后，在10万循环额度有效期内，原告先后于2016年11月7日发放1万元、于2016年11月13日发放1万元、于2016年11月16日发放3万元、于2016年11月18日发放1万元、于2017年1月8日发放4万元、于2017年8月26日发放1万元、于2017年11月17日发放1万元，共7笔给被告杨五生。被告杨五生借款后供款至2018年12月8日，从2018年12月9日至今拖欠供款，计至2019年4月29日，被告杨五生尚拖欠原告贷款本金55512.05元、利息3996.35元、罚息931.02元、复利226.94元,合计60666.36元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告杨五生答辩：欠款属实，希望与原告协商一下分期还款。被告罗苏莲没有答辩，举证期限内也没有向本院提交证据。经审理查明：2015年12月1日，被告杨五生向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》（编号为：119159001925），该申请表注明：被告杨五生向原告申请贷款250000元，申请循环额度，额度期限60个月，额度项下单笔贷款期限为6-36个月，还款方式为等额本息；该申请表还附有《个人信用贷款（生意红）条款》，该条款主要约定：借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，定义为违约事件；借款人违约，贷款人有权要求借款人限期纠正、终止或解散本条款，宣布本条款下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容；等等内容。被告杨五生在该申请表“借款人”处签名并捺指模，被告罗苏莲在“借款人配偶（共同借款人）”处签名并捺指模。2015年12月28日，原告核准被告杨五生的贷款金额为100000元，并向被告杨五生出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159001925），载明贷款的授信额度为人民币壹拾万元整，额度有效期自2015年12月28日起至2020年12月28日止，贷款用途为生产经营，贷款以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；等等。原告还向被告杨五生出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191590019250001），载明贷款金额为人民币壹拾万元整，贷款期限36个月，还款方式等额本息，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，等等。2015年12月28日，原告发放了贷款100000元给被告杨五生。被告杨五生偿还款项后，原告在10万元循环额度内，于2016年11月7日至2017年11月17日期间发放了7笔贷款给被告杨五生。被告杨五生借款后陆续还款至2018年12月8日，从2018年12月9日起拖欠贷款，截至2019年4月29日，尚欠原告贷款本金55512.05元、利息3996.35元、罚息931.02元、复利226.94元,合计60666.36元。原告向两被告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，被告杨五生与被告罗苏莲于2000年6月12日登记结婚。以上事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、身份证、结婚证、贷款欠款明细、对账单、借据台账明细等证据及庭审笔录证实。被告杨五生质证称对原告提供的证据没有意见，但在两年前已经和被告罗苏莲离婚。被告罗苏莲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视其放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以采纳。被告杨五生庭后提交离婚证复印件，离婚证载明被告杨五生与被告罗苏莲于2018年1月18日登记离婚。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。被告杨五生为向原告申请借款，填写了《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1512140242），该表记载了被告杨五生申请贷款金额250000元，借、还款事项以及违约责任等条款，原告以出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的形式核准被告杨五生借款100000元的申请，故该申请表和《核准通知书》实为借款100000元的合同组成部分。从本院查明的事实，被告杨五生填写的《生意人卡（生意红）申请表》以及原告出具的《核准通知书》均为双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为有效，即原告与被告杨五生之间形成了合法有效的金融借款合同关系。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告杨五生未依约定偿还借款本息给原告。截至2019年4月29日，被告杨五生尚欠原告贷款本金55512.05元、利息3996.35元、罚息931.02元、复利226.94元,合计60666.36元，已构成违约。根据《生意人卡（生意红）申请表》的约定，原告请求解除合同，并要求被告杨五生归还借款本金55512.05元、利息3996.35元、罚息931.02元、复利226.94元,合计60666.36元（该款项计至2019年4月29日止，此后至还清之日止的利息、罚息以及复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定的标准计算），本院予以支持。本案借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告罗苏莲在《生意人卡（生意红）申请表》的“借款人配偶（共同借款人）”处签名确认，即知晓并同意被告杨五生向原告申请借款，应认定借款是两被告的共同意思表示，且被告罗苏莲没有到庭提出抗辩，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，原告请求两被告共同偿还欠款，本院予以支持。被告罗苏莲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告杨五生之间的《生意人卡（生意红）申请表》（编号：1512140242）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159001925）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：1191590019250001）；二、限被告杨五生、罗苏莲在本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还贷款本金55512.05元、利息3996.35元、罚息931.02元、复利226.94元,合计60666.36元（上述款项计至2019年4月29日止，此后至还清欠款之日止的利息、罚息和复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定的标准计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1316元，公告费600元，共1916元（原告已预交），由被告杨五生、罗苏莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈龙高人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  关彩霞二〇一九年十二月三日书 记 员  黄 婷书 记 员  徐志权附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。