呼和浩特市中级人民法院民事判决书（2019）内01民终4902号上诉人（原审被告）：雷亚男，女，住内蒙古自治区呼和浩特市。上诉人（原审被告）：赵然，男，住内蒙古自治区呼和浩特市。委托诉讼代理人：雷亚男（系赵然妻子），女，住内蒙古自治区呼和浩特市。被上诉人（原审原告）：内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司昭乌达支行，住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区昭乌达路375号。负责人：张廷丽，支行行长。委托诉讼代理人：王琳，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚瑶，北京大成（内蒙古）律师事务所律师。原审被告：靳东浩，男，住内蒙古自治区呼和浩特市。原审被告：王树林，女，住内蒙古自治区呼和浩特市。上诉人雷亚男、赵然因与被上诉人内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行股份有限公司昭乌达支行（以下简称金谷昭乌达支行）、原审被告靳东浩、原审被告王树林金融借款合同纠纷一案，不服呼和浩特市赛罕区人民法院（2017）内0105民初7762号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月6日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、调查和询问当事人，依法不开庭审理本案。本案现已审理终结。雷亚男、赵然上诉请求：1.撤销原判第二项,查清事实,依法改判；2.一、二审诉讼费由金谷昭乌达支行承担。事实和理由：一审法院判决中对利息的计算数额有误。一审法院判令的利息为80015.37元,年利率为32%。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定,出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。综上,一审判决事实认定、法律适用错误,请求贵院在查明本案事实和正确适用法律的基础上,依法支持雷亚男、赵然的上诉请求金谷昭乌达支行辩称，一、雷亚男、赵然根据《最高人民法院关于审理民间借贷司法解释》第33条的规定主张的，但是本案属于金融借贷纠纷；二、雷亚男、赵然主张一审法院判令的利息年利率是32%，金谷昭乌达支行计算包括逾期利息、罚息，年利率是17.55%，符合国家法律规定。靳东浩述称，希望双方可以协商解决。王树林述称，希望双方可以协商解决。金谷昭乌达支行向一审法院起诉请求：1.判令赵然、雷亚男偿还贷款本金250000元、利息及罚息27487.20元(截止2017年10月20日),及从2017年10月21日至实际履行之日产生的利息;2.判令王树林、靳东浩对上述债务承担连带保证责任;3.判令赵然、雷亚男、王树林、靳东浩承担本案诉讼费用以及为实现债权所支付的相关费用。一审法院认定事实：2015年4月14日,金谷昭乌达支行(贷款人)与赵然(借款人)、雷亚男(共同借款人)签订编号为2015年金谷银行个借字第02024012号《个人借款合同》。合同约定,贷款金额为25万元;贷款月利率为9.75‰;贷款期限自2015年4月14日起至2017年4月10日止;按月结息,每月的20日为结息日,21日为付息日;若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息,直至清偿本息为止;对借款人不能按照支付的利息以及罚息,按罚息利率计收复利;逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%;借款人按还款计划归还本合同项下借款,由王树林、靳东浩与贷款人签订编号为2015年金谷银行保字第02024012号《最高额保证合同》,由其提供连带责任担保等。2015年4月14日,王树林、靳东浩与金谷昭乌达支行(债权人)签订编号为2015年金谷银行保字第02024012号《最高额保证合同》,为确保债权人与赵然、雷亚男于2015年4月14日签订的编号2015年金谷银行个借字第02024012号《个人借款合同》的债权提供最高额保证担保。保证人所担保的主债权是指自2015年4月14日至2017年4月10日期间因债权人向债务人授信而发生的一系列债权;保证担保的主债权最高额度为250000元,本最高额保证担保的范围为主合同或主合同项下具体合同债务,包括但不限于借款本金、利息(复利及罚息)、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、财产保全分院、执行费、律师费等);保证方式为保证人在本合同项下提供连带责任保证,本合同项下有多个保证人的,各保证人共同对债权人承担连带责任;保证期间为自本合同生效之日起至主合同或主合同项下具体合同的债务履行期限届满之日后二年止。2015年4月16日,赵然向金谷昭乌达支行出具了《借款借据》,载明:借款人赵然,借款金额250000元,借款日期为2015年4月16日,到期日期为2017年4月10日,月利率为9.75‰。同日金谷昭乌达支行向赵然发放贷款。2017年4月10日,借款合同到期,赵然、雷亚男未按合同约定偿还贷款本金及利息。截止至2018年12月26日,赵然、雷亚男尚欠金谷昭乌达支行借款本金25万元,利息(含罚息)80015.37元。担保人王树林、靳东浩也未履行担保还款义务。一审法院认为，谷昭乌达支行与赵然、雷亚男签订的《个人借款合同》以及与王树林、靳东浩签订的《最高额保证合同》均系当事人真实意思表示,内容不违反法律、行政法规强制性规定,合法有效。金谷昭乌达支行依约发放了贷款完成了合同的付款义务。借款人赵然、雷亚男未按合同约定偿还贷款本息已构成违约,应当承担相应的违约责任。现金谷昭乌达支行请求判令赵然、雷亚男偿还借款本金25万元支付截止至2018年12月26日的利息(含罚息)80015.37元以及支付至实际还款之日产生的利息(含罚息)的诉讼请求符合合同约定,予以支持。赵然、雷亚男未履行还款义务时,王树林、靳东浩、应当依据《最高额保证合同》对上述债务承担连带清偿责任。为此,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决：一、赵然、雷亚男于本判决生效后十五日内偿还金谷昭乌达支行借款本金250000元；二、赵然、雷亚男于本判决生效后十五日内偿还金谷昭乌达支行截止至2018年12月26日的利息(含罚息)80015.37元;之后的罚息以未偿还借款本金为基数,按月利率14.625‰计算支付至实际欠款本金偿清之日止;三、王树林、靳东浩对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5462元(金谷昭乌达支行已预交),由赵然、雷亚男、靳东浩、王树林共同负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。金谷昭乌达支行提交了赵然还款明细表、赵然应还利息计算表、个人借款合同的相关信息表，拟证明赵然、雷亚男应还的借款金额、已还的款项、还差多少款项未还。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，赵然、雷亚男认为一审法院对利息的计算有误，年利率达到32%，但其未能提交相关的计算方法。根据金谷昭乌达支行提交的计算方法，赵然、雷亚男《个人借款合同》中约定，借款月利率为0.975%，年利率为11.7%，若借款人未按约定偿还本息,则按借款利率水平上加收50%，即按月利率1.4625%计收罚息，年利率为17.55%，故一审法院判决的利息并未达到32%。赵然、雷亚男的借款金额为250000元,借款期限为自2015年4月14日至2017年4月10日,欠息时间为2017年2月20日-2017年4月10日,共欠息49天，计算方法:逾期利息=本金*利率/30*欠息天数=250000*0.975%/30*49=3965.37元，2017年4月11日-2018年12月26日,共欠息624天，计算方法：逾期利息=本金*逾期利率/30*欠息天数=250000*1.4625%/30*624=76050元，以上两项合计为76050+3965.37=80015.37。一审法院对利息的计算并无不当。综上所述，雷亚男、赵然的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1800元，由赵然、雷亚男负担。本判决为终审判决。审判长 宫 静审判员 周 纬审判员 王 璐 二〇一九年十二月二十七日书记员 王静宇