黑龙江省集贤县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0521民初2396号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司集贤县支行，住所地集贤县福利镇繁荣街102号。负责人：石春彪，该行行长。委托诉讼代理人：车立宏，女，该行职员。被告：朱海双，男，1973年6月6日出生，汉族，住黑龙江省富锦市。被告：王金彦，女，1973年12月29日出生，汉族，住黑龙江省富锦市。被告：杜方亮，男，1991年6月20日出生，汉族，住黑龙江省桦南县。被告：李丹丹，女，1994年1月17日出生，汉族，住黑龙江省七台河市勃利县。被告：朱铁男，男，1988年3月28日出生，汉族，住黑龙江省富锦市。被告：邹金凤，女，1987年11月6日出生，汉族，住黑龙江省富锦市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司集贤县支行（以下简称邮储银行）与被告朱海双、王金彦、杜方亮、李丹丹、朱铁男、邹金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人车立宏到庭参加诉讼，被告朱海双、王金彦、杜方亮、李丹丹、朱铁男、邹金凤经传票并公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告朱海双、王金彦互负连带责任于本判决发生法律效力后立即共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司集贤县支行借款本金300000元，利息及罚息179654.70元，本息合计479654.70元，并以300000元为本金，按年利率12.87%计算，一并给付2019年6月10日至给付之日止的利息。2.被告杜方亮、李丹丹、朱铁男、邹金凤对上述债务承担连带清偿责任。3.被告承担诉讼及其相关费用(包括但不限于诉讼费、公告费、执行费等)。事实与理由：2014年4月1日，原告与朱海双、王金彦、杜方亮、李丹丹、朱铁男、邹金凤签订了《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》。约定：原告向朱海双、王金彦提供借款300000元，借款期限自2014年4月1日至2015年4月1日，实际放款日与还款日以借款借据为准；还款方式为一次性还本付息；贷款年利率9.9%，逾期利率12.87%。原告按期发放了贷款，借款人未按时偿还借款，杜方亮、李丹丹、朱铁男、邹金凤未承担连带保证责任，故诉至法院。被告杜方亮在送达过程中向本院陈述答辩意见称，不同意原告的诉讼请求，杜方亮没有收到案涉款项，是二九一农场十八队队长田文华的妻子侯大平给杜方亮打电话，让杜方亮和杜方亮前妻李丹丹到二九一客运站二楼会议室签的贷款合同，说是给田文华贷款，杜方亮、李丹丹就在合同上签了字，银行放款的存折是侯大平拿着杜方亮的身份证办的，存折也在侯大平处管理使用，杜方亮没有用过案涉借款。被告李丹丹向本院邮寄书面意见称，只记得在2014年李丹丹和其前夫杜方亮在二九一农场签过一个贷款，给谁贷的不知道，款项李丹丹没有收到，之后的事情就更不知道了。被告朱海双、王金彦、朱铁男、邹金凤未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年4月1日，原告与朱海双、王金彦签订了《小额贷款借款合同》，与各被告签订了《小额贷款联保协议书》。约定：朱海双向原告借款300000元，借款期限自2014年4月1日至2015年4月1日，实际放款日与还款日以借款借据为准，还款方式为一次性还本付息；贷款年利率9.9%，逾期还款加收30%罚息，王金彦在借款人配偶处签字。杜方亮、朱海双、朱铁男组成联保小组，联保小组的任一成员为其他成员的借款提供连带责任保证，并约定了保证期间，联保小组成员的配偶对借款承担共同还款责任，李丹丹、王金彦、邹金凤分别在《小额贷款联保协议书》配偶处签字。当日，朱海双出具借据，借款300000元，约定2015年4月1日还款，并签署《小额贷款受托支付委托书》，原告将款项付至朱海双借款入账账号。截至2019年6月9日，朱海双欠原告借款本金300000元、利息及罚息179654.7元未予以偿还。以上事实的认定，有原告当庭陈述、自认，原告提供的被告身份证件、结婚证、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议、贷款发放单及借据、贷款账户明细表、受托支付委托书等在卷为凭，且经庭审质证，足以认定。本院认为，原、被告之间的借款合同、保证合同合法有效。原告将款项付至借款人账户已完成了合同义务，借款人逾期还款，应承担违约责任。王金彦在借款人配偶处签字，可以认定其对借款的明知并认可，故王金彦对夫妻存续期间的债务负有共同偿还的义务。杜方亮、李丹丹关于未收到贷款及系为他人贷款的抗辩主张未向本院提供证据，原告所提供证据能够证实将案涉借款支付至借款人的借款入账账号，故对杜方亮、李丹丹的抗辩意见不予采信。关于原告主张保证人承担保证责任，是否超过保证期间问题。案涉《小额贷款联保协议书》第六条第三项约定：“根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。”《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”朱海双的借款到期日为2015年4月1日，借款到期后二年的保证期间截止日为2017年4月1日。原告所提供证据无法证实原告在保证期间内向各保证人主张对朱海双的债务承担连带清偿责任，现原告向本院起诉已过保证期间，杜方亮、李丹丹、朱铁男、邹金凤的保证责任免除，对原告要求杜方亮、李丹丹、朱铁男、邹金凤承担连带清偿责任的请求不予支持。关于原告主张的罚息问题。中国人民银行关于《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定:“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日;按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定:“对逾期或未按合约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，案涉《小额贷款借款合同》第十六条（一）第1项约定：“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息…”第3项约定:“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。”上述合同约定符合《人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定。对原告关于罚息的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告朱海双、王金彦互负连带责任于本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司集贤县支行借款本金300000元，利息及罚息179654.70元，并以300000元为本金，按年利率12.87%计算，一并给付自2019年6月10日至给付之日止的利息；驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司集贤县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8494.82元、公告费560元，由被告朱海双、王金彦共同连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省双鸭山市中级人民法院。审判长  李丽辉审判员  马洪涛审判员  姚 娟二〇一九年十二月二十三日书记员  刘 玥