重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0106民初18631号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，营业场所浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司总经理。 委托诉讼代理人：向导，重庆坤源衡泰律师事务所律师。 被告：秦川，男，1985年12月24日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告秦川保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托代理人向导到庭参加了诉讼。被告秦川下落不明，经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款309305.19元；2、判令被告向原告支付资金占用损失（分别以保险金赔款98847.46元为基数，从2018年6月14日起；以保险金赔款210457.73元为基数，从2018年7月16日起，统一按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至全部付清时止）；3、判令诉讼费用由被告承担。事实及理由如下：2017年6月14日、2017年7月14日，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台（该平台由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司运营、维护，以下简称“平台”）与各投资人（也称“出借人”）达成《借款协议》，根据《借款协议》约定，被告与各投资人均同意采用以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或盖章确认等方式）签订《借款协议》，共计借款300000元，分别为：100000元，借款期限为2017年6月14日（起息日）至2018年6月10日（借款结束日）；200000元，借款期限为2017年7月14日（起息日）至2018年7月10日（借款结束日），还款方式均为到期一次性后付息后还款。被告无条件、不可撤销及不可变更地授权平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险。同时，根据被告与平台达成的《投融资平台服务协议（融资人版）》约定，平台有权根据被告的授权向有关保险公司购买保证保险，其被保险人即为各投资人。根据各投资人与平台达成的《投融资平台服务协议（投资人版）》约定，各投资人同意作为被保险人，授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 在被告与投资人达成《借款协议》后，被告作为投保人向原告投保了合同履约保证险，被保险人为各投资人，2017年6月14日、2017年7月14日，各投资人按照借款协议通过平台向被告支付了借款，共计300000元。被告在约定的到期日后未按约支付本金及利息，原告作为保险人根据保单在街道广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年6月14日支付了保险赔偿金108848.88元，2018年7月16日，支付了保险赔偿金210457.73元，共计319306.61元。同时广东网金控股股份有限公司根据被保险人的授权代被保险人向原告出具了权益转让书。在原告支付了保险赔偿金后，被告未足额偿还赔偿金，截至起诉日尚欠309305.19元保险赔偿金及资金占用损失未偿还。为维护原告的合法权益，提起诉讼。 被告秦川未作答辩。 原告人保宁波分公司围绕诉讼请求提交了以下证据： 证据1，投融资平台服务协议投资人版、投融资平台服务协议融资人版，拟证明被告在宁波银行投融资平台“宁波银行直销银行投融资平台”上进行账号注册及融资信息的发布所需要通过点击认可的协议，协议就投融资平台服务的具体事项及投融资人的权利义务进行了约定。 证据2，借款协议8份、支付证明2份、到账流水、投资款清单、融资款清单，拟证明被告通过8份借款协议在投融资平台共计融资300000元且已到被告账户的事实。 证据3，业务申请书，是扫描件，原件存于宁波银行。拟证明原告向宁波银行申请“宁波银行直销银行投融资平台”“白领融”业务并签字。 证据1-3共同证明：通过被告的自主申请及被告在投融资平台上发布的融资信息，被告与投资人通过投融资平台形成借款关系，被告与各投资人协议约定了借款的金额、利率、还款日期、委托投融资平台进行投保及债权转让的事宜且另外证明投资人在签订协议后于2017年6月14日、2017年7月14日通过平台付款共计300000元至被告账户的事实。 证据4，合同履约保证保险条款保险单及特别约定清单、支付证明、借贷关系证明、未还款证明、损失确认书、权益转让书、保险出险通知书兼索赔通知书，拟证明投融资平台作为被告的代理人投保了合同履约保证险，被保险人为各投资人；原告作为保险人在接到投融资平台的索赔申请书后于2018年6月14日支付了保险赔偿金108848.88元，2018年7月16日，支付了保险赔偿金210457.73元，共计319306.61元。同时广东网金控股股份有限公司根据被保险人的授权代被保险人向原告出具了权益转让书，原告有权按照赔付金额向被告进行追偿。 被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利，原告举示的证据可以相互印证，结合原告方的陈述，本院对事实认定如下：宁波银行直销银行投融资平台由广东网金控股服从有限公司开发并运营，向投资人及融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务。《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》，系宁波银行直销银行投融资平台与融资人、投资人就平台提供服务相关事项所订立的合约，当事人在该平台上注册，点击确认上述协议，视为同意受上述协议的约束，并应按协议内容履行义务。《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》第二条2.3约定“本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。”上述协议同时记载有，为交易公平性及管理便利性，平台为融资人提供《借款协议》（样本），并在交易达成时，平台会根据融资人与投资人确认的要素信息自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准，融资人对此无异议。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等，具体融资费率以年化利率表示。融资人未按《借款协议》约定还款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日起（到期还款第二个自然日）在逾期未付款项金额基础上每日支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。若融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得理赔后将相关权益转让给保险公司。 2016年6月6日，被告秦川填写宁波银行《白领融业务申请书》一份并签署《白领融信息服务须知》，该须知载明：白领融业务是个人融资客户通过“宁波银行直销银行”投融资平台发起融资项目申请，自愿以合适的融资需求向投资人借入资金的业务流程，为保证客户具有投融资平台融资资格，宁波银行经投融资平台委托，提供见证服务，并根据客户资信情况，对客户在投融资平台的融资额度给予建议。客户可通过“宁波银行直销银行”投融资平台发布借款申请信息，客户通过投融资平台募集资金后，对应款项应从可融资额度中扣减，客户按期归还借款资金后，对应可融资额度则予以恢复。客户应通过宁波银行系统开立融资账户作为融资平台借款划转和还款账户，客户按照实际借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括投资人（即借出人）的借款利息、银行信息服务费、保险费和平台服务费等，客户授权融投资平台指定的第三方机构对上述服务费用进行清算。 2017年6月14日，被告通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议发布编号为0900200117001960项目，向吴项君借款100000元，借款利息8.80%，融资期限362天。2016年6月14日，被告账户收到款项100000元。基于该笔借款，被告向原告投保了“借款合同履约保证保险2号”，借款人为被保险人，特别约定清单中记载“投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101014037……），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4.本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，身份证号，投资本金，投资利息，吴项君，330224……，100000，8848.88”。 2017年7月14日，被告秦川通过宁波银行直销银行投融资平台勾选投融资平台服务协议后发布编号为0900200117002534项目，向屠荣等七人借款200000元，借款利息为5.20%，融资期限362天。201年7月14日，被告账户收到款项200000元。基于该笔借款，被告向原告投保了“借款合同履约保证保险2号”，借款人为被保险人，特别约定清单中记载“投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：1101014037……），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4.本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，身份证号，投资本金，投资利息，屠荣，3302203……”。上述借款到期后，被告未按约还款，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告人保宁波分公司索赔，原告人保宁波分公司于2018年6月14日向约定赔款账户转款108848.88元，于2018年7月16日向约定赔款账户转款108848.88元，。广东网金控股股份有限公司向原告出具《债权转让书》，将借款追偿权转让给原告。至本案庭审之日，被告尚有309305.19元未支付原告。 被告秦川经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。 本院认为，原、被告之间的保证保险合同合法有效，被告秦川未按期向被保险人归还借款，原告按约定代被告向被保险人清偿了借款本金及利息，承担了保证保险责任，取得向被告追偿的权利，被告应当按照约定及法律规定归还尚欠原告的代偿款309305.19元。原告承担保证保险责任，代被告清偿债务之日起，被告即负有向原告归还垫付款项的义务，被告应当支付占用原告垫付款项产生的资金损失，原告的诉请，于法有据，本院予以支持。被告秦川经公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告秦川于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款309305.19元及资金占用损失，资金占用损失分别以98847.46元为基数，从2018年6月14日起；以210457.73元为基数，从2018年7月16日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至全部付清时止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6160元，由被告秦川负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郝 爽 人民陪审员  郑元霞 人民陪审员  张 雪 二〇一九年十二月十七日 书 记 员  陈 静