广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0304民初2742号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：广西桂林市漓江路49号，统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行城南支行，住所地：广西桂林市象山区凯风路78号，统一社会信用代码：9145030066973433XY。 负责人：蒋元涛，支行行长。 二原告委托诉讼代理人：李冬林，该城南支行客户经理。 二原告委托诉讼代理人：田炜，该行法律合规部工作人员。 被告：杨三玉，男，汉族，1983年7月3日出生，住广西桂林市象山区。 被告：周秋华，女，汉族，1985年12月7日出生，住广西临桂县。 委托诉讼代理人：杨三玉，系被告周秋华丈夫。 被告：朱明亮，男，汉族，1985年7月12日出生，住广西桂林市象山区。 被告：李海平，女，汉族，1983年8月10日出生，住广西平乐县。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）、广西桂林漓江农村合作银行城南支行（以下简称漓江银行城南支行）与被告杨三玉、周秋华、朱明亮、李海平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漓江银行、漓江银行南城支行共同委托诉讼代理人李冬林、被告杨三玉同时系被告周秋华的委托诉讼代理人、朱明亮参加诉讼，被告李海平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告漓江银行、漓江银行城南支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告杨三玉归还原告借款本金人民币29972.75元以及截止2019年7月10日的所欠利息20305.45元（之后利息按双方借款合同约定计至实际归还日止）；2、请求法院判令被告周秋平、朱明亮、李海平对上述债务承担连带还款责任；3、请求法院判令本案诉讼费、财产保全费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告杨三玉以养殖缺乏资金为由向原告申请借款，原告核准后于2013年12月13日与杨三玉签订了一份编号为361902134164923的《农户小额信用借款合同》。依据上述合同约定：广西桂林漓江村农合作银行下属城南支行借款给被告杨三玉人民币30000元，借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%，逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%，并依约计收复利，借款期限从2013年12月13日至2014年12月13日，按月结息，到期还本，签订相关合同后，原告于2013年12月13日向被告杨三玉发放贷款人民币30000元。截止2019年7月10日，该笔贷款早已逾期，被告杨三玉无法按合同约定归还贷款本息，依据《农户小额信用借款合同》的约定，被告杨三玉已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息。依据借款申请报告和借款人配偶签订的借款人配偶承诺书，以及《借款保证承诺书》约定的担保事项，原告有权要求被告周秋华、朱明亮、李海平承担连带还款责任。原告故诉至法院，请求判如所请。 被告杨三玉辩称，对于向原告借款的事实予以认可，对所欠本金29972.75元亦认可，但是曾于2013年12月向原告归还利息2000元，故尚欠原告利息应从原告主张的利息总额中扣除2000元。 被告周秋华辩称，未曾在《广西农村合作金融机构农户小额贷款申请表》、《借款申请书》、《承诺书》等材料上签字，原告提供的上述材料上周秋华的签名并非本人所签，故不应承担连带还款责任。 被告朱明亮辩称，愿意就被告杨三玉的上述债务承担连带还款责任，但是本金及利息的具体金额与杨三玉答辩意见一致。另，被告李海平系朱明亮之妻，李海平并未在原告提供的《广西农村合作金融机构农户小额贷款申请表》、《借款申请书》、《承诺书》等材料上签字，上述材料上李海平的签字并非其本人所签，故李海平不应承担连带还款责任。 被告李海平未举证未答辩。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告李海平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃抗辩和质证的权利。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，综合当事人陈述和全案证据，本院认定事实如下： 2013年12月11日，被告杨三玉以养殖缺乏资金为由向原告漓江银行城南支行提交《借款申请书》一份（被告周秋华在该申请书上签名并注明：夫妻关系同意借款；被告朱明亮、李海平在该申请书上签名并注明：同意担保），并填写了原告漓江银行制式的《借款申请书》（被告周秋华在借款人配偶处签名）及《广西农村合作金融机构农户小额贷款申请表》（被告周秋华在共同承担债务的家庭成员签章处签名并注明：同意借款；被告朱明亮、李海平在保证人签章处签名并注明：同意担保），向原告漓江银行城南支付申请借款30000元。经审核，原告漓江银行城南支行（贷款人）于2013年12月13日与被告杨三玉（借款人）签订一份《农户小额信用借款合同》（编号为361902134164923），约定（节录）：一、借款金额。人民币（大写）叁万元正，（小写）30000元。二、借款期限。壹年，自2013年12月13日起至2014年12月13日止。三、借款利率。借款利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率6%上浮30%，即执行年利率7.8%。如遇中国人民银行调整利率，借款期限在一年以内（包括一年）的，本合同项下的借款利率不调整；借款期限在一年以上的，本合同项下的借款利率自基准利率调整日起，按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率，调整执行利率不另行通知借款人。四、借款用途：养殖。五、还款付息方式。本借款按月结息，结息日为每月的20日。借款本金采用到期一次性归还的还款方式。六、（三）借款人应按期归还贷款本息。贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息。合同签订同日，原告漓江银行城南支行放款人民币30000元至被告杨三玉的银行账户，如约履行了放款义务。 另2013年12月11日，被告朱明亮、李海平对上述借款向原告漓江银行城南支行出具《借款保证承诺书》，承诺自愿为上述借款本息提供连带保证责任，直至全部贷款本息还清为止。同日，被告杨三玉、周秋华、朱明亮、李海平作为承诺人共同向原告漓江银行城南支行出具《承诺书》，承诺以家庭被征用土地补偿金作为还款来源，无论借款人的借款是否到期，都以家庭被征用土地补偿金作为保证还款来源，且都优先偿还贵行的借款，并自愿对该笔借款承担连带还款责任。同日，被告杨三玉作为借款人、被告朱明亮、李海平作为保证人向原告漓江银行城南支行出具《承诺书》，承诺如该笔借款不能按时还清本金及利息，借款人和保证人夫妻名下的所有资产由原告处置。 上述合同签订后，涉诉借款到期后，被告杨三玉并未按期足额归还原告借款本息。截止2019年7月10日，被告杨武尚欠原告借款本金30000元，利息20305.45元。期间原告漓江银行城南支行于2017年10月25日向被告杨三玉发出《贷款逾期催收通知书》催要上述借款，杨三玉于次日出具确认书；于2018年4月4日向被告朱明亮发出《贷款逾期催收通知书（担保人）》，同日朱明亮出具确认书，承诺对上述借款履行担保义务。 本院认为，四被告提交的《借款申请书》、《广西农村合作金融机构农户小额贷款申请表》、被告杨三玉、周秋华提交的《借款申请书》，四被告共同出具的《承诺书》、被告杨三玉、朱明亮、李海平出具的《承诺书》、被告朱明亮、李海平出具的《借款保证承诺书》及原告漓江银行城南支行与被告杨三玉签订的《农户小额信用借款合同》（编号为361902134164923），均系当事人真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。被告杨三玉、周秋华、朱明亮辩称周秋华、李海平在前述各材料中的签名非本人字迹，未能提供证据予以证明，本院不予采信。原告漓江银行城南支行已按照合同约定向被告杨三玉发放借款，被告杨三玉作为借款人应按约定期限向原告漓江银行城南支行偿还借款本息。被告杨三玉未能按期归还全部借款本息，已构成违约，原告漓江银行城南支行有权要求被告杨三玉立即偿还合同项下尚欠借款本息，并从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收罚息。被告杨三玉对借款本金及利率约定并无异议，被告朱明亮当庭表示愿意对杨三玉所欠本息承担连带还款责任，本院予以确认。经本院核对，按照借款合同约定，被告杨三玉应给付原告漓江银行城南支行借款本金30000元，以及截止2019年7月10日所欠利息20305.45元，此后的利息按照双方签订的《农户小额信用借款合同》约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止。原告主张要求被告杨三玉归还原告借款本金人民币29972.75元以及截止2019年7月10日的所欠利息20305.45元（之后利息按双方借款合同约定计至实际归还日止），未超出合同约定范围，本院予以支持。被告杨三玉称已于2013年12月归还利息2000元，未能提供证据予以证明，本院不予采信。 关于原告要求被告周秋华、李海平承担连带保证责任的问题。庭审时，本院向原告释明，被告周秋华作为被告杨三玉配偶在相关《借款申请书》、《广西农村合作金融机构农户小额贷款申请表》等材料上共同承担债务的家庭成员处签名并注明同意借款，原告需追究其还款责任还是连带保证责任，原告坚持要求被告周秋华承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”及根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第三十二条规定：“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”本案，被告周秋华签字出具的《承诺书》，未约定保证期间，故周秋华对案涉借款的保证责任期间为借款期限届满之日起六个月。被告李海平出具的《借款保证承诺书》载明：“在贷款本息未还清前，我保证人仍有保证责任，直至全部贷款本息还清为止”，根据上述规定，李海平对涉案借款的保证责任期间为借款期限届满之日起两年。本案借款期限届满之日为2013年12月13日，因此，被告周秋华对涉案借款的保证责任期间至2014年6月13日，被告李海平对涉案借款的保证责任期间至2015年12月13日，原告并未提供证据证实其在此保证责任期间内要求被告周秋华或李海平对涉案借款承担保证责任。因此，根据上述法律规定，被告周秋华、李海平对涉案借款的保证责任免除，对于原告要求被告周秋华、李海平对涉案借款承担连带责任保证的诉讼请求，本院不予支持。 原告漓江银行城南支行系原告漓江银行的分支机构，现漓江银行与漓江银行城南支行作为共同原告向本院提起诉讼，未违反法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨三玉应于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行城南支行贷款本金29972.75元以及截止2019年7月10日的所欠利息20305.45元（之后罚息、复利按照合同约定计至贷款本息实际清偿完毕之日止）； 二、被告朱明亮对被告杨三玉的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行城南支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计528元（原告已预交），由被告杨三玉、朱明亮共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费1056元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］。对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额预交案件受理费。递交上诉状后七日内未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员 李 清 二〇一九年十二月二十三日 书记员 文若诗