甘肃省瓜州县人民法院民事判决书（2019）甘0922民初2035号原告：甘肃瓜州农村商业银行股份有限公司三道沟支行。负责人：袁大新。委托诉讼代理人：杜发吉。被告：赵玲玲，住瓜州。被告：马林，住瓜州。被告：瓜州县国龙房地产开发有限责任公司。法定代表人：赵世龙。委托诉讼代理人：赵天庆，甘肃祁连律师事务所律师。原告甘肃瓜州农村商业银行股份有限公司三道沟支行（以下简称瓜州农商银行）与被告赵玲玲、马林、瓜州县国龙房地产开发有限责任公司（以下简称国龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告瓜州农商银行的委托诉讼代理人杜发吉，被告赵玲玲、马林，国龙公司的委托诉讼代理人赵天庆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告瓜州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵玲玲、马林偿还原告借款本金60597.71元、利息1582.95元（计算至2019年8月13日），合计62180.66元，由被告国龙公司承担连带清偿责任；2、判令被告赵玲玲、马林按年利率11.52%清偿自2019年8月13日至本息还清之日的借款利息，由被告国龙公司承担连带清偿责任；3、判令原告对被告赵玲玲、马林位于瓜州县三道沟镇同顺源小区1号楼2号的商铺享有抵押优先受偿权。事实和理由：2015年1月30日，被告赵玲玲与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定赵玲玲、马林向原告借款320000元用于购房，借款期限自2015年1月30日至2020年1月29日，用按月等额本息还款法还款，并约定如逾期未能还款，则原告从逾期之日起在借款合同约定利率水平上加收50%计收利息，由被告国龙公司提供连带责任担保。赵玲玲、马林以其位于瓜州县三道沟镇同顺源小区1号楼2号商铺提供抵押担保。合同签订后，原告如数发放了借款。但赵玲玲自2019年4月起未能按时足额还款，现已连续逾期。原告多次要求还款未果，故诉至法院。被告赵玲玲辩称，房屋按揭贷款由其办理属实，但现在房屋在谁的名下不知道。被告马林辩称，其和赵玲玲是夫妻，意见和赵玲玲一致。被告国龙公司辩称，其公司虽与原告签订了保证合同，对案涉借款提供保证担保，但该担保是以赵玲玲、马林用商铺抵押为前提，且签订了抵押合同，故国龙公司承担的责任为补充保证责任。现原告要求国龙公司对借款本息直接承担连带偿还责任的请求，与担保法的规定不相符，根据担保法规定只有上述抵押的商铺变卖价值不足的情况下，国龙公司才承担担保责任。案涉借款并未全部到期，原告在未通知借款人解除借款合同的情况下，直接起诉要求提前收回借款本息，与合同法的规定不相符。请求法庭驳回原告对其公司的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2013年10月27日，原瓜州县农村信用合作联社（现为甘肃瓜州农村商业银行股份有限公司，以下简称甲方）与国龙公司（以下简称乙方）签订《个人住房（商铺）按揭贷款业务合作协议》，约定甲方向购买由乙方开发的“同顺源住宅小区”房产的购房人提供个人住房按揭贷款，甲方与购房人签订《个人购房借款担保合同》，乙方为所有的购房人向甲方申请的个人房屋按揭贷款提供担保，担保方式为抵押+阶段性保证担保，在借款人取得所购房屋产权证，乙方负责办理抵押登记取得他项权证书后，保证担保责任随之解除。同日，国龙公司出具授权委托书，委托卢德荣为其代理人，办理瓜州县三道沟镇同顺源住宅小区项目销售楼房按揭贷款的相关事宜。2015年1月16日，赵玲玲与国龙公司签订《商品房买卖合同》，约定赵玲玲向国龙公司购买位于瓜州县三道沟镇同顺源小区1号楼宾馆北2号的房屋，建筑面积130.44平方米，单价为4980元/平方米，总价款649591元，付款方式为签订合同时支付329591元，剩余320000元在银行办理按揭。后赵玲玲向国龙公司支付购房首付款329591元。2015年1月30日，赵玲玲、马林、国龙公司与原瓜州县农村信用合作联社三道沟信用社（现为原告瓜州农商银行）签订《个人购房借款/担保合同》，约定赵玲玲向原告借款320000元，用于购买位于瓜州县三道沟镇同顺源小区1号楼宾馆北2号的房屋，借款期限自2015年1月30日至2020年1月29日，借款年利率为7.68%，用按月等额本息还款法的方式偿还借款本息，如未按合同约定日期偿还借款本息，原告有权对逾期借款从逾期之日起在借款合同约定利率水平上加收50%的利息，由赵玲玲提供抵押担保，国龙公司提供连带责任保证。同日，赵玲玲、马林签署房地产抵押物清单、抵押物协商价值协议书，约定用位于瓜州县三道沟镇同顺源小区1号楼宾馆北2号的房屋对上述借款提供抵押担保，但未在相关部门办理抵押登记；马林签署夫妻共同债务连带责任保证担保书、配偶同意抵押担保书，承诺对该债务共同承担偿还责任。签订借款合同后，原告当日向赵玲玲发放借款320000元，随后赵玲玲将320000元支付给国龙公司。后赵玲玲未按期向原告偿还借款本息。截止2019年8月13日，赵玲玲欠原告借款本金60597.71元、利息1582.95元，合计62180.66元。故原告诉至法院。本院认为，被告赵玲玲在原告处办理房屋按揭贷款后逾期未还的事实，由原告提交的《个人购房借款/担保合同》、借据等证据证实，且赵玲玲亦认可，现原告要求其还清全部借款本息的诉讼请求符合双方在合同中的约定，予以支持。被告马林应按双方的约定对该债务承担共同偿还责任。被告国龙公司系本案借款的保证人，原告要求其承担保证责任符合法律规定及双方的约定，应予支持。但原告与国龙公司签订的《个人住房（商铺）按揭贷款业务合作协议》约定，国龙公司的担保方式为抵押+阶段性保证担保，在借款人取得所购房屋产权证，并办理抵押登记取得他项权证书后，保证担保责任随之解除。现涉案房屋何时能取得房屋产权证，并办理抵押登记无法确定，故原告要求国龙公司对2019年8月13日至借款本息还清之日的利息承担连带清偿责任的诉讼请求，与双方在合同中的约定不符，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的相关规定，用房屋进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，涉案房屋并未办理抵押登记，抵押权未予设立，故原告主张对该房屋享有抵押优先受偿权不符合法律规定，不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条的规定，以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉及的抵押房屋并未办理抵押登记，抵押合同未生效，抵押权也未设立，故国龙公司提出的只有抵押的房屋变卖价值不能清偿债务的情况下，其公司才承担担保责任的意见，与法律规定相悖，本院不予采纳。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合双方约定及法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条规定，判决如下：一、被告赵玲玲、马林偿还原告甘肃瓜州农村商业银行股份有限公司三道沟支行借款本金60597.71元、利息1582.95元（截止2019年8月13日），合计62180.66元，由被告瓜州县国龙房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任，限于本判决生效后七日内付清；二、被告赵玲玲、马林按年利率11.52%偿还上述借款自2019年8月14日至本息还清之日的利息；三、驳回原告甘肃瓜州农村商业银行股份有限公司三道沟支行的其他诉讼请求。如果被告未按判决书确定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，已减半收取案件受理费677元，由被告赵玲玲、马林、瓜州县国龙房地产开发有限责任公司负担，限于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 陈 典 二〇一九年十二月十日书记员 沈建伟