广西壮族自治区博白县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0923民初2746号 原告：中国农业银行股份有限公司博白县支行，住所地：广西博白县博白大街011号，统一社会信用代码：91450923200572708L。 法定代表人：何艺，该支行行长。 委托诉讼代理人：张曙明，男，1972年9月28日出生，汉族，住农行博白县支行宿舍，系中国农业银行股份有限公司博白县支行职工。 委托诉讼代理人：李训兵，男，1962年1月5日出生，汉族，住博白县，系中国农业银行股份有限公司博白县支行职工。 被告：黄炎肖，女，1958年02月04日出生，汉族，农民，住博白县。 被告：王修宁，男，1954年07月06日出生，汉族，农民，住博白县。与被告黄炎肖是夫妻关系。 被告：玉林市同丰农畜产品有限公司，住所地：玉林市人民中路91号金茂大厦1710号，统一社会信用代码：9145090066703505XP。 法定代表人：林宝康，该公司董事长。 原告中国农业银行股份有限公司博白县支行与被告黄炎肖、王修宁、玉林市同丰农畜产品有限公司（如下简称玉林同丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日受理后，依法适用简易程序由审判员赵佳东独任审理，于2019年11月8日公开开庭进行了审理。书记员林茜担任法庭记录。原告中国农业银行股份有限公司博白县支行的委托诉讼代理人张曙明、李训兵，被告黄炎肖、王修宁，被告玉林市同丰农畜产品有限公司的法定代表人林宝康到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司博白县支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄炎肖、王修宁归还原告的贷款本金49878.81元及利息26196.43元，本息合计76075.24元[利息暂计算至2019年6月20日止，以后利息按借款合同约定（即：借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮30%，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收罚息）续计至债务还清之日止]；二、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、办案人员差旅费等由被告负担；三、连带保证责任人玉林市同丰农畜产品有限公司对本案债务偿还承担连带保证责任对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2011年3月22日，被告黄炎肖向原告提出借款申请，同时被告玉林市同丰农畜产品有限公司对该贷款申请向原告提供连带保证责任的《保证担保承诺书》，承诺为借款人提供担保并承担连带责任。2011年3月29日，原告与被告黄炎肖（作为借款人）、被告玉林市同丰农畜产品有限公司（作为担保人）签订了一份《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同签订后，原告依约于2011年3月29日通过被告农行金穗惠农卡（卡号为62×××19）在农行博白南洲分理处自助循环贷款放贷50000元给被告黄炎肖，并约定最后到期日是2014年9月28日，计息方式是按季结息，到期一次性还本；如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。该笔自助循环贷款放贷后，被告共自助循环贷款用款5次，前4次均能按约还本付息；最后一次是2014年3月17日在我行自助借款50000元，2014年8月16日到期；该笔借款到期后，被告仅归还利息2110.79元，本金121.19元，合计本息2231.98元。截止2019年6月20日，被告黄炎肖尚欠原告的借款本金49878.81元，利息26196.43元。被告黄炎肖未按合同约定按时还清贷款本息，已构成违约。被告王修宁作为黄炎肖之夫，应与借款人黄炎肖一起共同清偿上述夫妻关系存结续期间的债务。被告玉林市同丰农畜产品有限公司为本案的债务提供保证担保，应承担连带保证担保责任，清偿上述债务。为了维护原告的合法权益，特向你院提出诉讼，请你院支持原告的诉讼请求。 原告中国农业银行股份有限公司博白县支行为证明其主张向本院提供的证据有： 1、原告的营业执照1份； 2、原告的金融许可证1份，证据1、2共同用以证明原告的诉讼主体适格； 3、被告黄炎肖的居民身份证1份； 4、被告王修宁的居民身份证1份； 5、被告黄炎肖、王修宁的户口簿1份； 6、被告黄炎肖金穗惠农卡开卡凭证1份； 7、授权书1份； 8、被告的营业执照2份，证据3、4、5、6、7、8共同用以证明被告的诉讼主体资格，被告黄炎肖、王修宁系夫妻关系。 董事会决议（附担保清单）1份； 10、保证承诺书1份，证据9、10共同用以证明保证担保有效，被告玉林市同丰农畜产品有限公司作为连带保证责任人应履行连带保证责任清偿债务； 11、中国农业银行农户小额贷款业务申请表1份； 12、三方合作协议书1份； 13、中国农业银行农户贷款借款合同（合同编号NO:45020120110010065）1份； 14、中国农业银行记账凭证1份； 15、被告黄炎肖金穗惠农卡账户历史明细查询1份，证据11、12、13、14、15共同用以证明借款合同合法有效，原告已按合同完全履行了义务 16、借款历史查询、最后一笔贷款还款交息记录各1份，用以证明被告已构成违约，至2019年6月20日止，尚欠原告借款本金49878.81元及利息26196.43元； 17、催收担保人履行责任通知书、承诺书、声明各1份，用以证明催收有效。 被告黄炎肖、王修宁辩称：两被告没有贷款过，没有签过名，也没有按过手指印，本案借款应该由同丰公司还，因为不是其本人贷的款，钱也没有用过；不是其借的款，所以不应该是其还，应该由同丰公司还。 被告黄炎肖、王修宁在举证期间内没有向法院提交有证据。 被告玉林市同丰农畜产品有限公司辩称：被告黄炎肖的贷款是本被告职工办理的，拿被告黄炎肖、王修宁的身份证、户口本办理的，他们没有参与过，所以这笔贷款是本被告用的，他们的材料是村主任提供的，因为国家有妇女返乡创业政策，所以才拿来作办理贷款的材料，本被告把借款用了，所以本被告愿意承担这笔借款的本息。 被告玉林市同丰农畜产品有限公司在举证期间内没有向法院提交有证据。 经开庭质证，被告黄炎肖、王修宁对原告提交的证据1、2、3、4、5没有异议，被告玉林市同丰农畜产品有限公司对原告提交的所有证据均没有异议。被告黄炎肖对原告提交的证据6-17均有异议，认为原告提交的证据6-17被告黄炎肖、王修宁都不知道，没有签过名，也没有按过手指印，对原告提供的借款合同也不知道，两被告均没有签名和按手指印。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院》等法律的规定，对双方当事人无异议的证据，来源合法、客观真实，并能证明本案的相关事实，本院予以采信。对各方当事人有异议的其他证据，本院作为处理本案的参考依据。 本院经审理认定法律事实如下：被告玉林市同丰农畜产品有限公司在江宁镇江有养猪场，2011年3月，该公司需要资金经营，适逢原告有扶持农村发展经济的公司+农户小额农户贷款，通过他人收集被告黄炎肖、王修宁的身份证明、户口本等材料作为申请贷款材料，以被告黄炎肖为借款人被告玉林市同丰农畜产品有限公司为担保人，交给原告申请和办理50000元贷款手续，并以被告黄炎肖的身份办理了农行金穗惠农卡（卡号为62×××19），但该银行卡并未交给黄炎肖，而是由被告玉林市同丰农畜产品有限公司保管使用。2011年3月29日，在被告黄炎肖本人未到场签名的情况下，被告玉林市同丰农畜产品有限公司与原告签订了一份《中国农业银行农户贷款借款合同》，合同签订后，原告依约于当日通过农行博白南洲分理处自助循环贷款放贷50000元存入给被告黄炎肖身份证所开的金穗惠农卡（卡号为62×××19）银行卡上，该50000元借款由保管该卡的被告玉林市同丰农畜产品有限公司提取使用；该《中国农业银行农户贷款借款合同》约定最后到期日是2014年9月28日，计息方式是按季结息，到期一次性还本；如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。该笔自助循环贷款放贷后，被告玉林市同丰农畜产品有限公司共自助循环贷款用款5次，前4次被告均能按约还本付息；最后一次是2014年3月17日在原告自助借款50000元，2014年8月16日到期；该笔借款到期后，被告玉林市同丰农畜产品有限公司仅归还利息2110.79元，本金121.19元，合计本息2231.98元。2019年10月15日，原告以被告借款未还为由向本院提起诉讼，请求本院支持原告的诉讼请求。 本院认为，原告与被告黄炎肖所签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》，虽然以黄炎肖的名义签订，但本案借款发放的全过程，一直都是被告玉林市同丰农畜产品有限公司参与和办理，本案借款的发放虽然是发到了被告黄炎肖名义的账户，但发放贷款银行卡则被被告玉林市同丰农畜产品有限公司持有保管和控制，所借款项由被告玉林市同丰农畜产品有限公司占有、使用和偿还（付利息），被告黄炎肖、王修宁对贷款的发放、使用、偿还均不知情。被告玉林市同丰农畜产品有限公司对其是实际借款人的事实无异议。借款到期后，原告亦只向被告玉林市同丰农畜产品有限公司催收借款，没有证据证明在本案起诉前原告曾向被告黄炎肖催收过借款。对被告黄炎肖、王修宁关于其不是本案借款人和实际使用人，被告玉林市同丰农畜产品有限公司是本案金融借款的实际借款人和实际使用人的抗辩主张理据充分依法应予采纳。原告要求被告黄炎肖、王修宁承担偿还借款责任，缺乏事实根据和法律依据，本院不予支持。原告与被告玉林市同丰农畜产品有限公司双方的事实借款关系成立，被告玉林市同丰农畜产品有限公司亦表示愿意承担本案借款本息的偿还责任，故该笔借款应当由被告玉林市同丰农畜产品有限公司承担偿还责任。至于借款利息的计算问题，被告玉林市同丰农畜产品有限公司既作为担保方又是事实借款人，其与原告订立的担保借款合同中关于借款期内的利率与逾期罚息率的约定符合法律规定，该约定对被告玉林市同丰农畜产品有限公司应有约束力，原告的利息主张应予支持，被告玉林市同丰农畜产品有限公司应支付截止至2019年6月20日的利息26196.43元和2019年6月21日后按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮30%计算，并因借款逾期上浮50%计收罚息续计支付给原告。因被告玉林市同丰农畜产品有限公司为本案金融借款的实际借款人，原告请求其对本案债务承担连带清偿责任理由不成立，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条之规定，判决如下： 一、被告玉林市同丰农畜产品有限公司归还借款本金49878.81元给原告中国农业银行股份有限公司博白县支行； 二、被告玉林市同丰农畜产品有限公司支付利息26196.43元给原告中国农业银行股份有限公司博白县支行； 三、被告玉林市同丰农畜产品有限公司向原告中国农业银行股份有限公司博白县支行支付自2019年6月21日起至本清结之日止的利息（利息的计息方法：以49878.81元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上浮30%计算，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50%计收罚息）； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司博白县支行对被告黄炎肖、王修宁的诉讼请求； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司博白县支行的其他的诉讼请求。 本案受理费851元（已减半收取），由被告玉林市同丰农畜产品有限公司负担，此款原告已预交，被告玉林市同丰农畜产品有限公司在偿付借款时一并付还给原告。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期未履行的则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；债权人可在本案生效法律文书规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 赵佳东 二〇一九年十二月十六日 法官助理 朱锦生 书 记 员 林 茜