辽宁省桓仁满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0522民初1812号原告:于立波，男，1986年5月4日出生，满族，辽宁省桓仁满族自治县人，系农民，住辽宁省桓仁满族自治县。委托诉讼代理人：范希春，男，1971年2月2日出生，汉族，系职员，住辽宁省桓仁满族自治县。被告：辽宁桓仁农村商业银行股份有限公司，住所地桓仁满族自治县桓仁镇。法定代表人：孟宪胜，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张国强，系本溪市桓仁满族自治县正业法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：邹丹，系该公司铧尖子支行行长。第三人：马云龙，男，1987年2月28日出生，满族，现羁押于本溪市强制隔离戒毒所三大队。第三人：袁秀，女，1987年7月2日，满族，无业，住桓仁满族自治县。委托诉讼代理人：王起航，系辽宁兴桓律师事务所律师。第三人：王正峰，男，1988年12月14日出生，满族，系农民，住桓仁满族自治县。委托诉讼代理人：王晓坤，系桓仁县法律援助中心律师。第三人：马云飞，男，1982年8月30日出生，满族，住辽宁省桓仁满族自治县。于立波与辽宁桓仁农村商业银行股份有限公司（以下简称桓仁农商行）、第三人马云龙、袁秀、王正峰、马云飞确认合同无效纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告于立波及其委托诉讼代理人范希春，被告桓仁农商行委托诉讼代理人张国强、邹丹，第三人袁秀委托诉讼代理人王起航，第三人王正峰及其委托诉讼代理人王晓坤到庭参加诉讼，第三人马云龙、马云飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告于立波向本院提出诉讼请求，要求：1、依法确认编号为20120386，标的额为300000元的借款合同无效，恢复原告的征信。2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年9月，西关村四组马云龙找到我，说他要贷款，让我签字担保。2012年9月29曰，马云龙带我到当时的铧尖子信用社，信贷员樊云成与马云龙恶意串通，欺骗我说是担保人让我签字，而实际上却欺骗原告在30万借款合同上签字，另外借款合同上唐永志、王正峰、马云飞三个担保人签字，另外借款合同上唐永志、王正峰、马云飞三个担保人原告均不认识。签字后，原告既未取得使用贷款，也未偿还过贷款。直到2019年7月4曰，铧尖子支行通知我还贷，经查询，我才知道我是被骗，身份竟然是借款人。后经查询，系马云龙、袁秀夫妻二人收到贷款并使用贷款，并且偿还了一部分贷款。原告欲查询担保人信息，银行拒不提供。银行明知借名贷款仍发放贷款，应当由实际用款人承提还款责任，名义借款人不承担责任。被告桓仁农村商业银行股份有限公司铧尖子支行与被告马云龙、袁秀系借贷关系，故原告特向法院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益，支持原告的诉求。被告桓仁农商行辩称，原告于2012年9月29日向我行递交了借款申请书，原告于2012年9月29日与答辩人签订的借款合同，借款总额为300000元，由唐永志、王正峰、马云飞提供担保，期限1年，到期后没有偿还。2013年9月26日，原告和妻子周长秋与答辩人又签订展期还款申请书，借款金额仍然为300000元，期限11个月，还款日期为2014年8月27日，并由王正峰和妻子郭晶、马云飞和妻子孟雪提供担保。此笔贷款的借款申请书、借款合同、担保合同、借据、贷款发放凭证、担保书、展期借款协议书、展期还款申请书均是本人签字。借款人及担保人签订合同时是完全民事行为能力人，对签订合同所产生的后果应承担相应法律责任。该笔贷款发放到借款人于立波在我行开立账户中，卡号为62×××11，贷款本金扣划0.03元，尚欠贷款余额299999.97元没有偿还，利息从原告在我行开立的银行账户卡号为62×××11中扣划的，截止2019年10月30日，已偿还利息48989.75元，尚欠利息270024.25元。原告诉称贷款领取人是马云龙、袁秀，不是其本人。依据关于印发《桓仁农村商业银行存款业操操作规程（暂行）》的通知，桓农商银发[2016]258号的规定，“第一章个人存款业务”，“第一节个人存款业务操作”，“1.1.1基本规定，第6条，办理5万元（含）以上的存、取（累计）款需客户提供客户本人（或客户本人及代理人）有效身份证件”。支取贷款时如果不是本人支取，代取人需提供本人身份信息及密码。此笔贷款由原告提供本人身份信息及密码，袁秀在我行营业网点支取二十万元，原告在我行营业网点支取四万元，其余六万是通过非柜面办理业务，由原告提供的密码，在我行银行账户卡号为62×××11中支取（详见支取流水）。马云龙、袁秀不是合同相对人，原告是合同相对人，有偿还贷款义务。原告诉称信贷员与马云龙恶意串通无任何事实依据，综上所述，原告认为《借款合同》无效，没有事实和法律依据。请求法院驳回其诉讼请求。第三人袁秀辩称，我同意被告桓仁农商行的答辩意见，袁秀不应该作为本案的被告。第三人王正峰辩称，在合同约定的保证期间内和规定的保证期间，债权人即农商行未要求保证人承担保证责任的，保证人免除责任，我们对此次贷款的保证义务已经失效。第三人马云龙未答辩。第三人马云飞未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。经审理查明，原告于立波于2012年9月6日签订了桓仁县农村信用社借款申请书，第三人王正峰、第三人马云飞、唐永志也于当日签订了保证书，写明自愿为于立波在铧尖子信用社的贷款300000元作担保，并承担连带保证责任。2012年9月29日，原告于立波与被告桓仁农商行签订了借款合同，贷款金额30万元，贷款用途为加工人参，贷款期限为12个月，即自2012年9月29日起至2013年9月28日，同日，第三人王正峰、第三人马云飞、唐永志与被告桓仁农商行签订了保证担保合同，自愿为借款人于立波在借款合同项下的全部债务承担保证责任。2012年9月29日，原桓仁满族自治县农村信用合作联社铧尖子信用社出具借款凭证，上面有于立波签名，注明了借款300000元，2013年9月26日，原告和妻子周长秋与答辩人又签订展期还款申请书，借款金额仍然为300000元，期限11个月，还款日期为2014年8月27日，该笔钱已经打到了原告于立波名下卡号为62×××11的账户里。后第三人袁秀、原告于立波、范广泽等人用该卡取过钱。另查明，经法院询问第三人马云龙，马云龙陈述是其联系的原告于立波和保人在原桓仁满族自治县农村信用合作联社铧尖子信用社进行贷款，马云龙系从于立波手中拿走了银行卡后取的钱，其否认了袁秀使用该笔借款，马云龙亦否认其贷款前和原信用社职员商量过贷款的事。现原告于立波诉至法院，要求依法确认编号为20120386，标的额为300000元的借款合同无效，恢复原告的征信。上述事实，有原告于立波陈述、被告桓仁农商行答辩、第三人袁秀答辩、第三人王正峰答辩、借款合同、借据、借款凭证、借款申请书、展期还款申请书、担保合同、保证书、取款凭条等证据在卷为凭，经当庭质证及本院审查，具有证明效力，本院予以确认。本院认为，（一）原告于立波与被告桓仁农商行于2012年9月29日签订的借款合同，系原告于立波的亲笔签字，且被告桓仁农商行已经按照借款合同约定将贷款打入原告于立波本人的卡中，该合同应认定为双方当事人的真实意思表示，合法有效，（二）根据《中华人民共和国合同法》第五十二条，有下列情形之一的，合同无效：1、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；2、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；3、以合法形式掩盖非法目的；4、损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。原告于立波没有证据表明该双方签订的合同存在以上情形，针对原告于立波提供录音证据认为被告桓仁农商行职员存在恶意串通的意见，因该录音资料证明力不足，且第三人马云龙明确否认其存在恶意串通的事实，故对该意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百三十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告于立波的诉讼请求。案件受理费5800元（原告于立波预交），由原告于立波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  潘 宇人民陪审员  黄玉萍人民陪审员  张绍峰二〇一九年十二月二十三日书 记 员  冷传立附：本判决适用的法律条款。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。