广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初20912号原告：中国农业银行股份有限公司深圳市分行，经营场所深圳市罗湖区深南东路5008号，统一社会信用代码91440300G34777439K。负责人：许锡龙，行长。委托诉讼代理人：凌学庆，广东信通律师事务所律师，执业证号14403200510536344。委托诉讼代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师，执业证号14403201911100098。被告：郭子龙，男，汉族，1984年10月14日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，原告与被告信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行委托诉讼代理人洪文英到庭参加诉讼，被告郭子龙经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息及逾期还款违约金等合计108391.2元；其中本金96999.3元，利息2851.46元，逾期还款违约金5407.32元，手续费3133.12元（暂计至2019年4月7日，之后利息、逾期还款违约金及手续费等费用按协议约定计至款项全部清偿之日止）。2.判令被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：被告于2013年12月10日向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，同时签阅《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》），且其申明自愿遵守《章程》和《领用合约》之规定。审核通过后，原告向被告发放信用卡（卡号：62×××41，账户名：郭子龙），信用额度为人民币97000元。后被告在使用该信用卡期间透支且未能按期足额还款，经原告多次催告，至今仍未偿还。根据《领用合约》约定：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息后本金的顺序进行偿还，逾期90天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担”。同时，《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条贷记卡计息规定：“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行”。原告于2016年9月29日在其官网发布了滞纳金调整为违约金的公告，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分5%，最低人民币1元。原告认为，被告被告申办信用卡时已申明愿意遵守《章程》及《领用合约》的规定，其负有按合约偿还信用卡欠款的义务。现被告透支信用卡，且未能及时补足透支款，截止至2019年4月7日尚欠原告本息及逾期还款违约金等费用合计人民币108391.2元，其中本金96999.3元，利息2851.46元，逾期还款违约金5407.32元，手续费3133.12元。其行为已经严重违反《章程》及《领用合约》的规定，致使原告造成严重的经济损失。被告郭子龙未作答辩。本院经审理查明如下事实：一、被告向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，并接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、收费标准及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡62×××41。二、根据上述《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》：被告对于非现金交易，在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；使用授信额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；被告超过原告批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；超限费按超过信用额度的5％计收；滞纳金按月结账单最低还款额未还部分的5％计收；原告可按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外；还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；被告未按期偿还欠款，原告有权止付被告贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索等；信用卡年费逐年收取，年费因卡别不同而存在差异，中途退卡年费不予以退还；工本费非彩照卡20元/张，彩照卡或IC卡50元/张；挂失手续费50元/张，含换卡工本费；持卡人要求紧急重置密码、紧急换卡，除上述手续费或工本费外，还应缴纳信函快递费用每封20元人民币；账单补印费近十二个月之内的账单免费，十二个月以前的对账单收取账单补印费5元/份；境内本行预借现金和转出的收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金和转出的收费标准为每笔交易金额的1%+2元，最低3元；境内紧急取现的收费标准为提现金额的2%，最低2元。此外，该领用合约还约定原告可依据发卡行按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以原告最新公告为准，原告不再另行通知申请人，双方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。该合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的，发卡行公示后可不再另行通知申请人，法律法规另有规定或双方另有约定的除外。申请人不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。三、在中国农业银行官网公示的信用卡分期付款业务的《业务介绍》载明提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）；费率标准为每期手续费为分期付款本金的0.6%，精确到分位；并附有消费分期付款业务手续费率标准表。四、原告于2016年9月29日在其官方网站上发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，其中规定于2017年1月1日起取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，银行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，并扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用于境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。五、被告开通并使用信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项。原告于庭审时确认，2019年4月7日之后被告分别于9月27日、10月30日各还款1000元，共计还款2000元，该还款均抵扣本金。截止至2019年11月7日，被告尚欠本金94999.30元、利息14013.48元、逾期还款违约金5494.46元、手续费3133.12元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、滞纳金/逾期还款违约金（鉴于滞纳金、逾期还款违约金的计收标准一致，在本案判项中一并表述）、手续费等费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭子龙应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行欠款本金94999.30元、利息14013.48元、逾期还款违约金5494.46元、手续费3133.12元（利息、逾期还款违约金、手续费暂计至2019年11月7日，之后的利息、滞纳金/逾期还款违约金及手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定、原告《关于调整信用卡相关服务项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2468元，保全费1062元，公告费600元，均由被告郭子龙负担，上述款项已由原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行预缴，被告郭子龙应在本判决生效之日起十日内迳付原告中国农业银行股份有限公司深圳市分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王 群人民陪审员  高雁芬人民陪审员  庄 静二〇一九年十二月十七日法官助理龙楚翘书记员巴小品