广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初6126号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行,住所地广东省广州市番禺区市桥清河东路338号,统一社会信用代码914401011914307316。负责人：黄海明，职务行长。委托诉讼代理人：袁谦，系广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，系广东诺臣律师事务所律师。被告：刘乃钧，男，1983年1月17日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告刘乃钧金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加了诉讼。被告刘乃钧经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2017年AJ字1437号）；2、判令被告向原告支付信用卡分期业务贷款本金225000元、手续费40600元及利息、还款违约金（暂计至2019年3月14日，利息为459.18元，还款违约金为1835.59元，以上共计267894.77元。自2019年3月15日起，透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3、判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2017年8月23日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2017年AJ字1437号）及附件一、二，约定原告向被告授予信用额度人民币300000元，用于装修，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔消费分期额度的18%，即人民币54000元。被告选择按月等额还本的本金还款方式，即采取月均等额、取整入账、免息还款方式，被告需在对应信用卡账单确定的每期到期日前全数清偿所办理信卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每月到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金（还款违约金）。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及滞纳金（还款违约金），并由被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。如被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同;宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金（还款违约金）等）全部提前到期;因被告方违约给原告造成的损失，包括因为实现债权而导致的律师费等相关费用损失由被告承担。原告认为必要的其他措施。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除借款协议，被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告刘乃钧没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告刘乃钧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月23日，原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告刘乃钧签订《中国银行信用卡分期业务借款合同》（合同编号：2017年AJ字1437号），约定，原告向被告刘乃钧发放分期额度借款30万元，分期额度有效期为60个月；分期手续费金额为54000元，手续费收取方式为分期扣收；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；借款人须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；借款人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期分期付款应还的本金款项，并授权银行不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金。借款人未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务（包括本金、利息、手续费、滞纳金等所有借款人应向银行支付的款项），银行有权宣布本合同项下所有欠款（包括本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除持卡人与贷款人之间的其他合同，等等。被告刘乃钧另签订了《中国银行信用卡个人申请表》，申请表后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从交易记账日至银行规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以持卡人申请信用卡产品的规则为准；持卡人在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约以及银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息；持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；持卡人可选择全额或最低还款额的还款方式；如持卡人选择全额还款方式，则持卡人在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收该部分非现金交易透支利息；如选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，持卡人应按银行规定支付透支利息。合约所附的中国银行信用卡个人卡费率表载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利。同日，中国银行股份有限公司广州番禺支行依约向刘乃钧发放了贷款30万元，刘乃钧签署借款借据予以确认。贷款发放后，刘乃钧未能依约还款。截至2019年10月14日，刘乃钧尚欠原告借款本金225000元、手续费40590.64元、利息4452.5元、滞纳金6879.08元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。中国银行股份有限公司于2016年9月27日发出《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，公告内容包括信用卡服务收费“超限费”项目，以及调整服务收费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。原告在本案中未提交与被告通过协议约定计收逾期还款违约金的证据。本院认为，中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告刘乃钧签订的《中国银行信用卡分期业务借款合同》（合同编号：2017年AJ字1437号）及所附的信用卡申请表和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告刘乃钧未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告要求解除《中国银行信用卡分期业务借款合同》（合同编号：2017年AJ字1437号）符合合同约定，本院予以支持。原告所主张的借款本金及手续费、利息符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。被告刘乃钧应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金225000元、手续费40590.64元及利息（截至2019年10月14日利息4452.5元，自2019年10月15日起利息按借款合同及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)。另中国人民银行已规定取消信用卡滞纳金，原告主张的滞纳金本院不予支持。被告刘乃钧经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告刘乃钧签订的《中国银行信用卡分期业务借款合同》（合同编号：2017年AJ字1437号）；二、被告刘乃钧自本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金225000元、手续费40590.64元及利息（截至2019年10月14日利息4452.5元，自2019年10月15日起利息按借款合同及信用卡申请表和所附合约约定的标准计算至款项清偿之日止)；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5318元，保全费1859元，由被告刘乃钧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  戚志玲人民陪审员  李敏宁二〇一九年十二月二十三日书 记 员  张翠莹