铁岭市银州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1202民初3172号原告：中国建设银行股份有限公司铁岭分行。住所地：铁岭市银州区广裕街61号。负责人：王东，系该行行长（未出庭）。委托代理人：姜宏宇，系该行职员。代理权限：提起诉讼，收集提供证据，参加庭审辩论，放弃、变更、诉讼请求、调解，和解，撤诉，代收法律文书。被告：王静，女，1976年2月9日出生，汉族，住址铁岭市银州区，未出庭）。被告：赵向辉，男，1974年2月2日出生，汉族，住址铁岭市银州区，未出庭）。原告中国建设银行股份有限公司铁岭分行与被告王静、赵向辉信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年12月25日公开开庭进行了审理，原告委托代理人到庭参加诉讼，被告经本院依法公告送达开庭传票，经传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司铁岭分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令二被告立即偿还信用卡贷款本金78252.26元；2、判令被告给付拖欠的利息19835.36元（是以欠款本息为基数按日万分之五计收，自2018年5月23日开始逾期起至2019年9月30日）、拖欠的账单分期手续费（四年期的利率为15.84%，）、违约金13291.19元（实为合同约定的滞纳金，当月欠款金额未还额的5%每月），及自2019年9月30日起至欠款的全部清偿之日所生产的息费；3、判令原告对拍卖、变卖被告此前在原告处抵押的多用途乘用车传祺牌GAC6450A2F5（发动机号：FO27666）所得价款具有优先受偿权；4、给付上述欠款自2019年1月1日起至全部清偿之日拖欠的利息；5、判令二被告承担连带责任并承担本案诉讼费。事实与理由：2011年10月23日被告向原告申请龙卡信用卡（红十字信用卡），获批准，卡号53×××77，授信额度19000元；2016年10月18日，被告王静向原告申请94500元的中国建设银行信用卡购车分期付款业务，并书面承诺“愿意遵守信用协议的各项规则”，并与中国建设银行股份有限公司铁岭分行签订了龙卡信用卡购车付款业务抵押合同（合同编号：16年建铁信车借字第516号）合同中第二条申请人权利义务第五条约定：申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部应还款项。同时对购买的该车辆办理了抵押登记。被告人赵向辉在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》上签订了字，并承诺：赵向辉是被告王静购车分期付款业务的共同还款人，履行还款义务。2016年11月26日，被告又申请了第二张信用卡，获批准，卡号62×××98，额度19000元。事后，被告人严重违反信用卡信用协议规定，没有按照约定条款和承诺偿还贷款本息，至2019年1月1日止，欠原告两张信用卡合计欠款本金78712.36元、利息、费用、经建行多次有效催收，仍未偿还。为了维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼。原告仅于2016年10月18日向我行申请龙卡信用卡购车分期付款，后我行为被告发放贷款本金为94500元，约定分48期偿还，手续费为14968.8元，每期偿还本金1968.75元，手续费311.85元，还款日为月每月15日之前。被告王静偿还了18期，最后还款日为2018年5月23日，此后一直逾期还款，因被告逾期我行开始计算利息、罚金、违约金。2011年10月23日被告王静再次向原告申请龙卡双币种信用卡，我行发放信用卡额度为10000元的信用卡。被告王静、赵向辉未出庭，未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据,被告未到庭视为放弃举证、质证的权利。对原告中国建设银行龙卡信用卡（卡号：53×××77）购车分期付款业务申请表一份、二被告的身份信息、结婚证、收入证明、交易明细；龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同、车辆注册登记信息表；龙卡双币种信用卡申请表一份（卡号：62×××98）、中国建设银行龙卡信用卡申请确认书及以交易明细，本院认为该组证据客观真实,能够形成证据链条,本院予以采信,并在卷佐证。根据采信的证据及当事人陈述，本院查明如下事实：2011年10月23日被告王静向原告申请龙卡信用卡（红十字信用卡），获批准，卡号53×××77，授信额度19000元；2016年10月18日，被告王静以该卡向原告申请94500元的中国建设银行信用卡购车分期付款业务，双方于2016年11月2日签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，2016年11月7日办理所购车辆抵押登记。《抵押合同》第一条约定，被告王静以所购买车牌号辽Ｍ×××××号广汽传祺-GS4家用轿车，车架号LMGAC1C8XG1A24682,发动机号F027666，抵押物价值135000元提供抵押担保。第二条约定，抵押担保范围，本合同第十六条约定的债权及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费等）。第十八条约定，该笔分期付款业务的分期期数为肆拾捌期，每月为一期，该笔分期付款业务的手续费为分期付款实际发生本金金额的15.84%。后该卡由于遗失补卡，号码变更为53×××63。2016年10月18日，被告赵向辉签署中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书，承诺“本人赵向辉与申请人王静是夫妻关系，知晓并同意申请人办理购车分期付款业务，本人承诺作为共同还款人履行还款义务”。2016年11月26日，被告王静再次向原告申请龙卡双币种卡信用卡，卡号为62×××98。《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十一条约定，持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇，对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。第二十二条，持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。第二十三条，持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。《信用卡领用合约》第三条⑥约定，甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长达50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。⑦甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第五条5，甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前期规定计收利息外还须按月支付滞纳金。另查明，被告王静与被告赵向辉系夫妻，于1997年11月20日登记结婚。截至2019年9月30日，被告王静欠原告中国建设银行股份有限公司铁岭分行卡号为53×××63信用卡本金74100.98元，账单分期手续费10602.9元，违约金2334.35元，利息18546.34元（截至2019年9月30日）；欠原告卡号为62×××98号信用卡透支本金4151.28元，违约金353.94元、利息1289.02元（截至2019年9月30日）。上述两笔信用卡欠款，利息与违约金符合条约规定，被告至今尚未偿还。本院认为：原、被告之间签订的龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同及中国建设银行龙卡信用卡领用协议是双方当事人的真实意思表示,依法成立有效。原告按约向被告核发信用卡,发放贷款并提供透支额度供其透支消费，被告透支消费后未能按期足额还款,对原告要求被告立即偿还欠款本息,并按照领用合约的规定承担自2019年9月30日起至实际给付之日止的利息及逾期还款违约金等的请求,本院予以支持。被告以所购车辆为卡号为53×××77（后变更为53×××63）的信用卡分期付款提供抵押担保，并办理抵押登记，故原告对该车辆拍卖、变卖、折价后所得的价款，就该笔借款享有优先受偿权。被告王静与被告赵向辉夫妻关系，被告王静拖欠信用卡欠款本金及分期付款手续费、利息、违约金，发生在二被告婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，二被告应当共同承担偿还义务。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为放弃抗辩权利，依法予以缺席判决。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告王静、赵向辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司铁岭分行信用卡（卡号：53×××62）透支本金74100.98元，账单分期手续费10602.9元，违约金2334.35元，利息62694.96元（截至2019年9月30日）,并按照中国建设银行龙卡信用卡领用协议的规定承担自2019年9月30日起至实际给付之日止的利息；二、原告中国建设银行股份有限公司铁岭分行对被告王静、赵向辉所有车牌号为辽Ｍ×××××号的广汽传祺-GS4家用轿车（车架号LMGAC1C8XG1A24682,发动机号F027666）拍卖、变卖、折价后的价款对本判决第一项内容享有优先受偿权；三、被告王静、赵向辉于本判决生效之日十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司铁岭分行信用卡（62×××98号）透支本金4151.28元，违约金353.94元、利息1289.02元（截至2019年9月30日），并按照中国建设银行龙卡信用卡领用协议的规定承担自2019年9月30日起至实际给付之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1770元、公告费400元（均为原告预交），由被告王静、赵向辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省铁岭市中级人民法院。审 判 长 刘 微人民陪审员 韩 杨人民陪审员 张哲鼎二〇一九年十二月二十六日书 记 员 樊珈彤