湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初13592号原告：华融湘江银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市雨花区湘府东路二段208号万境财智中心B（南栋）。负责人：周斌，行长。委托诉讼代理人：罗琛，男，1989年5月1日出生，汉族，系该分行员工。被告：周振宇，男，1974年2月15日出生，汉族，住湖南省安乡县。被告：湖南百家汇投资有限公司，住所地湖南省长沙市望城经济技术开发区普瑞大道一段1555号。法定代表人：付胜龙。委托诉讼代理人：王铀林，男，1979年10月12日出生，汉族，系公司员工。原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行（以下简称原告）与被告周振宇、湖南百家汇投资有限公司（以下简称百家汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人罗琛、被告百家汇公司的委托诉讼代理人汤声扬到庭参加诉讼，被告周振宇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告周振宇、百家汇公司签订的编号为华银长（营业部）个房贷担字（2017）年第0055号《个人购房贷款／担保合同》立即提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；2.判令被告周振宇偿还原告贷款本息合计173121.91元。其中本金171550元，逾期利息及罚息1571.91元（暂计至2019年10月28日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止）；3.判令被告百家汇公司对上述第二项承担连带清偿责任；4.判令原告对被告周振宇抵押的长沙市望城经开区房屋在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告周振宇、百家汇公司承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年月6日，原告与被告周振宇、百家汇公司签订了华银（长沙分行））个房贷担字（2017）年第0055号《个人购房贷款／担保合同》，合同约定原告向被告周振宇发放219000元的购房贷款，贷款期限为10年，自2017年6月6日至2027年6月5日；为了确保合同的履行，周振宇以其名下位于长沙市望城经开区的房屋进行了抵押，进行了抵押登记；如被告未按合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款并以抵押物拍卖、变卖后的款项优先受偿，同时违约方还应承担原告实现债权的一切合理费用。合同签订后，原告依约向被告周振宇发放了219000元贷款，现被告违反借款合同的约定逾期偿还贷款本息，被告百家汇公司未办理完毕正式的抵押登记手续，为此，原告依据合同约定提前行使抵押权，要求被告周振宇提前偿还未到期的全部贷款本金及逾期利息，并承担原告为实现债权而产生的所有费用，被告百家汇公司承担连带责任。被告周振宇未到庭，视为放弃答辩和质证的权利。被告百家汇公司辩称，1、《个人购房贷款担保合同》约定的担保方式是质押担保，即保证金质押担保，而根据双方所签订的保证合同第26条的约定，如果原告需要被告百家汇公司承担保证责任，应当是从保证金账户扣除，但该保证金并未特定化，因此，百家汇公司的担保不成立或未生效；2、百家汇公司愿意配合原告进行催收。本院查明，2017年6月1日，原告（贷款人、抵押权人）与被告周振宇（借款人、抵押人）、被告百家汇公司（保证人）签订《个人购房贷款／担保合同》，约定：借款人向贷款人申请贷款219000元，用于购买位于长沙市望城经开区房屋，贷款期限10年，从2017年6月6日至2027年6月5日，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率于次月结息日调整，还款方式为按月等额本金还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；抵押人自愿以位于长沙市望城经开区向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人提供阶段性连带责任保证，但抵押物正式办理抵押登记手续，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起或贷款人宣布贷款提前到期之日起两年。合同还对双方的其他权利、义务进行了约定。合同签订后，原告依约向被告周振宇发放了贷款，双方于2017年6月6日签署借款借据，载明借款到期日为2027年6月5日。2017年12月4日和2018年6月14日，双方就上述房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。因被告周振宇未按照合同约定按月还款，原告诉至本院，请求判如所诉。在本案审理过程中，原告陈述，被告周振宇从2018年9月开始，未在每月的21号按期还款，累计逾期还款超过6次，并提供了周振宇个人账户记录。原告还提交《欠款情况说明》，明确截止2019年10月28日，被告周振宇尚欠贷款本金171550元、利息和罚息1571.91元，合计173121.91元未还。以上事实，有《个人购房贷款/担保合同》、《借款借据》、《欠款情况说明》、预购商品房抵押预告登记证明、个人账户记录以及当事人的陈述等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，原告与被告周振宇、被告百家汇公司签订的《个人购房贷款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告已依约履行了发放贷款义务，被告周振宇累计多次未按期还款，已违约，原告有权宣布《个人购房贷款/担保合同》项下未偿还的贷款立即到期，并要求被告周振宇立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。故原告要求被告周振宇偿还贷款本金171550元及利息、罚息（均计算至2019年10月28日；其中利息、罚息为1571.91元，此后的利息、罚息按合同约定的计算方式计算至实际清偿日止），本院予以支持。因原告已主张被告提前归还原告全部借款本息，实际行使了宣布上述合同项下贷款立即到期的权利，故本院不再另行判决贷款提前到期。合同约定被告百家汇公司承担阶段性保证责任，现被告周振宇购买的房屋现未办理抵押权登记，原告主张被告百家汇公司按约承担保证责任，符合合同约定，本院予以支持。被告百家汇公司辩称，担保不成立或未生效，本院不予采信。虽然原告与被告周振宇办理了预购商品房抵押预告登记，但尚未办妥正式抵押登记手续，涉案房屋的抵押权并未因此设立。故原告要求对被告周振宇提供的位于长沙市望城经开区房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周振宇于本判决生效后10日内偿还原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行贷款本金171550元及利息、罚息（均计算至2019年10月28日；其中利息、罚息为1571.91元，此后利息、罚息按合同约定计算至借款本息全部清偿之日止）；二、被告长沙百家汇置业有限公司对被告周振宇上述借款本息承担连带清偿责任；被告长沙百家汇置业有限公司承担责任后，有权向被告周振宇追偿；三、驳回原告华融湘江银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取1881元，由被告周振宇、被告长沙百家汇置业有限公司共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  吴香玲二〇一九年十二月三十日书记员  李 帅附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。