安徽省灵璧县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖1323民初5823号 原告:黄现军，男，1969年2月6日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。 委托诉讼代理人：周金芳，安徽黄淮律师事务所律师。 被告:张素云,女,1977年3月10日出生,汉族,住安徽省宿州市灵璧县。 被告:王波,男,1981年4月18日出生,汉族,住安徽省宿州市灵璧县。 原告黄现军因与被告张素云、王波民间借贷纠纷一案，于2018年12月25日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告黄现军及其委托诉讼代理人周金芳，被告王波到庭参加诉讼。被告张素云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄现军向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令两被告偿还原告借款人民币41.1313万元及利息；2、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：原告通过熟人胡梅介绍认识两被告。自2018年4月开始，被告以做生意为由多次向原告借款，每次有3万元、4万元、5万元、6万元不等。有时是现金，有时是刷原告的信用卡透支使用。每次被告都出具借条，并约定利息均为月息3分。被告支付原告利息到2018年9月底，后电话不接，找到被告家中，被告王波避而不见，被告张素云以自己没有钱为由，至今没有继续支付利息，本金也不归还。原告为维护自身的合法权益，依法具状起诉，请求判如所请。 张素云辩称：向原告借款是事实。之前共有8笔，合计本金38万元，但每笔借款支付时均是预先按月息3分扣除当月利息，之后均按出具借条金额按月息3分偿还利息至2018年9、10月份。现同意偿还，但无履行能力。 王波辩称：借款都是张素云经手的，需要和张素云进行核对。借款时知情，但不知道总计借了这么多钱。每笔借款都是按时按月息3分偿还的。最后结算时向原告出具借条、还款计划、保证书均是事实。借款用于经营服装店及家庭开支了。 本院经审理查明以下事实：被告张素云、王波系夫妻关系。多年来在灵璧县城经营“真维斯”、“秋水.伊人”、“阿依莲”等品牌服装店。通过胡梅介绍两被告认识原告黄现军。因做生意需要资金周转，自2017年4月12日至2018年8月25日，双方共发生8笔借款，借条合计本金38万元，每笔借款均约定月息3分，支付时均扣除当月利息，期限使用半年、一年期不等，均由张素云向原告出具借条。2018年11月4日，因两被告不再偿还利息，双方之间就之前借条进行汇总，原告放弃之后利息，两被告共同向原告出具借条一份，内容：今借黄现军人民币叁拾捌万元整（￥380000），张素云、王波（备注各自身份证号码）。同日，两被告向原告出具还款计划，表明欠黄现军人民币叁拾捌万元整，计划在2019年6月份还清，分为四期还款。12月15日，张素云向黄现军出具借条，借款30313元（使用黄现军信用卡）。12月24日王波向黄现军出具保证书，保证2019年1月6日前把黄现军信用卡还齐。再经催要无果，原告起诉来院。 2019年12月23日，本院组织黄现军、张素云对8笔借款日期、金额进行逐笔核对，确认为：2017年4月12日4万元、4月20日5万元、5月15日3万元、5月21日6万元、7月27日5万元、8月8日5万元、8月22日5万元、2018年8月25日5万元。双方均认可每笔借款时先扣除当月利息，后期均按月息3分支付利息至2018年9月底。原告表示之后利息不再继续计算。 本案在审理过程中，依据原告黄现军的申请，于2019年1月4日作出（2018）皖1323民初5823号民事裁定书，对被告王波、张素云位于灵璧县栖凤苑2幢606室房屋（产权证号：灵房××号）予以查封。对案外人黄现文提供的担保财产位于灵璧县灵城北居建设街75号房屋（产权证号：灵房字第××号）予以查封。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告黄现军与被告张素云、王波之间的民间借贷合同关系自愿、真实、合法、有效。被告张素云、王波向原告黄现军借款未偿还，经催告后仍未偿还，依法应当清偿。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第28条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，上述8笔借款双方均认可按月息3分扣除当月利息，该扣除的利息部分应自借款本金中予以扣减。依据上述双方确认的借款时间、金额依次计算为1200元、1500元、900元、1800元、1500元、1500元、1500元、1500元，合计11400元，自38万元中扣减后，本金应为368600元。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，本案原被告约定月息3分，超出年利率24%的规定，对超出部分本院不予支持。对原告预先扣除的11400元，被告按月息3分自借款日均支付利息至2018年9月底（除去2018年8月25日借款），该部分原告收取利息于法无据，应自借款本金中予以扣减。按上述7笔依次扣减的数额、月息3分计算至2018年9月各笔借款对应日，依次为612元（1200元×0.03×17月）、765元（1500元×0.03×17月）、432元（900元×0.03×16月）、864元（1800元×0.03×16月）、630元（1500元×0.03×14月）、585元（1500元×0.03×13月）、585元（1500元×0.03×13月），合计4473元，自本金368600中予以扣减，本金尚欠364127元。 被告张素云使用原告黄现军信用卡刷卡消费，经银行催要未能按时还款，原告黄现军偿还后，张素云以出具借条方式确认借款31313元，王波出具保证书承诺还款，两被告依法对该笔借款负有偿还义务，应当清偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张素云、王波应于本判决生效后十日内偿还原告黄现军借款人民币395440元。 二、驳回原告黄现军的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7468元，诉讼保全费2020元，合计9488元，原告黄现军承担288元，被告张素云、王波承担9200元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。 审判长  王成利 审判员  赵 芸 审判员  杜彬彬 二〇一九年十二月二十三日 法官助理余鹏程 书记员赵艳玲 附：本案适用法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。