云南省普洱市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云08民初10号原告：中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司。住所地：云南省昆明市北市区金江路1号。负责人：高存宏，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑良会、唐浩，建纬（昆明）律师事务所律师，代理权限：一般授权代理。被告：普洱绿潮木业有限责任公司。住所地：云南省普洱市宁洱县宁洱镇龙潭路42号。法定代表人：蒋琼，系公司执行董事兼总经理。被告：蒋琼，女，汉族，1960年10月10日生，住云南省昆明盘龙区。被告：李聪，男，汉族，1955年11月14日生，住云南省盘龙区。以上三被告共同委托诉讼代理人：吴天昊，云南尚同律师事务所律师，代理权限系特别授权代理。被告：廖惠仙，女，汉族，1960年6月8日生，住云南省昆明市五华区。被告：李捷，男，汉族，1954年10月5日生，住云南省昆明市五华区。原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司。（以下简称“华融云南分公司”）诉被告普洱绿潮木业有限责任公司（以下简称“绿潮公司”）、蒋琼、李聪、廖惠仙、李捷金融借款合同纠纷一案，原告华融云南分公司向本院提起诉讼，本院于2019年1月29日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告华融云南分公司的委托诉讼代理人唐浩，被告绿潮公司的委托诉讼代理人吴天昊到庭，被告廖惠仙、李捷经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，依法进行缺席审理。本案现已审理终结。华融云南分公司向本院提出诉讼请求：1、判令绿潮公司偿还借款本金14471422.58元；2、判令绿潮公司支付自2017年7月31日起暂计至2018年10月20日止的利息519809.45元、罚息206904.26元、复利10153.77元（利息利率5.59%/年、罚息利率2.795%/年），并支付自2018年10月21日起至贷款本息全额清偿之日的利息、罚息、复利；3、判令华融云南分公司对绿潮公司提供抵押的90台机械设备享有抵押权，并就90台器械设备折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4、判令对廖惠仙、李捷提供抵押的以下财产享有抵押权，并就抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。抵押物如下，房产：坐落于古城区滇西明珠A户型823号（131号）【房产证号：丽江市房权证古城字第××号】【不动产登记证号：云（2017）古城区不动产证明第0000828号】；土地使用权：坐落于古城区滇西明珠A户型823号（131号）【土地证号：丽国用（2011）第（4636）号】【不动产登记证号：云（2017）古城区不动产证明第0000828号】；5、判令蒋琼、李聪对上述借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）承担连带保证责任；6、判令廖惠仙、李捷对上述借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）承担连带保证责任；7、本案诉讼费、保全费、律师费及实现债权的其他费用由绿潮公司、蒋琼、李聪、廖惠仙、李捷共同承担。事实及理由：2013年8月5日，中国工商银行股份有限公司宁洱支行（以下简称“工行宁洱支行”）与绿潮公司签订2013年宁洱（抵）字0010号《最高额抵押合同》，约定2013年8月5日至2018年8月4日期间，绿潮公司为工行宁洱支行与其签订的本外币借款等合同所享有的债权，在人民币787万元的最高余额内提供抵押担保。同时，绿潮公司提供名下动产（机械设备）进行抵押并办理了动产抵押登记，登记编号为：普工商抵登字（2013）第05号。2015年12月10日，工行宁洱支行与绿潮公司签订《最高额柢押补充合同》，将2013年宁洱（抵）字第0010号《最高额抵押合同》中被担保的主债“787万元”变更为“2360万元”，并追加抵押的机械设备57台（价值622万元）。《最高额抵押补充合同》签订后，双方对新追加的57台机械设备办理了动产抵押登记。2017年5月10日，蒋琼、李聪与工行宁洱支行签订《最高额保证合同》【编号：2017宁洱（保）字00019号】，约定二人自2017年3月10日至2022年3月10日期间，为工行宁洱支行与绿潮公司签订的本外币借款等合同所享有的对绿潮公司的债权，在人民币2000万元的最高余额内提供连带责任保证。同日，廖惠仙、李捷与工行宁洱支行签订了两份协议，分别是：1、《最高额保证合同》【编号：2017宁洱（保证）字00020号】，约定二人自2017年3月10日至2022年3月10日期间，为工行宁洱支行与绿潮公司签订的本外币借款等合同所享有的对绿潮公司的债权，在人民币2000万元的最高余额内提供连带责任保证；2、《最高额抵押合同》【编号：2017年宁洱（抵）字0002号】，约定自2017年3月10日至2022年3月10日期间，廖惠仙、李捷为工行宁洱支行与绿潮公司签订的本外币借款等合同所享有的对绿潮木业公司的债权，在人民币1516400元的最高余额内提供抵押担保。廖惠仙与李捷以共同所有的1套房产【房产证号：丽江市房权证古城字第××号】以及土地使用权【土地证号：丽国用（2011)第4636号】作抵押担保，并进行抵押登记。2017年5月15日，绿潮公司与工行宁洱支行签订了《流动资金借款合同》【编号：2017年（宁洱）字00019号】，约定绿潮公司在12个月借款期限内向工行宁洱支行借款15370000万元，并就利率和利息、提款、还款、担保及双方权利义务等进行了约定。上述合同签订后，工行宁洱支行依约向绿潮公司发放贷款1537万元。但是，借款期限届满后，绿潮公司未按约归还全部借款本息，抵押人未按约承担抵押担保责任，保证人也未按约承担连带保证责任。截至2018年10月20日，绿潮公司共计拖欠贷款本金、利息、罚息、复利金额合计15208290.06元。工行宁洱支行将其对绿潮公司的上述债权及债权之从权利于2018年5月29日全部转让给华融云南公司，工行宁洱支行及华融云南分公司于2018年6月27日依法通知了借款人及担保人，后多次催收债权，均以各种理由拒绝承担还款及担保义务。故，请求人民法院依法支持华融云南分公司的诉讼请求。绿潮公司、蒋琼、李聪答辩称，绿潮公司一直付利息，从未得知华融云南分公司与工行宁洱支行进行债权转让的行为，请法院对绿潮公司下岗工人安置及企业改制的实际困难予以考虑。第一、本案被告当事人有四个都在异地，应该由原告住所地管辖。华融云南公司也在昆明中院提起诉讼。绿潮公司提起管辖权异议的时间虽已超过答辩期，但法院应予以书面裁定；第二、起诉状少了一张纸，导致绿潮公司代理人无法答辩，无法对本息进行计算，应重新给予绿潮公司答辩期；第三、华融云南分公司的本息计算不正确，绿潮公司认可华融云南分公司诉讼请求第一项借款本金为14471422.58元，扣减2018年4月21日还款的106000.92元、2018年5月21日还款的102576.5元后，尚欠的本金为14262845.2元。因华融云南分公司从未进行过合理的告知义务，利息应当从华融云南分公司起诉之日计算。绿潮公司偿还利息至2018年5月20日，因华融云南分公司举证不能，也无法清晰说明。请求对罚息、复利、利息酌情减免。律师费及其他费用不应支持，诉讼费应由双方分担。第四、依合同约定，应先实现物保（90台机器、房子）后，债权得不到清偿后再进行人保。廖惠仙、李捷未答辩。华融云南分公司围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。华融云南分公司提交如下证据：1、《最高额抵押合同》；2、《抵押物清单》；3、《机器设备清单》；4、《动产抵押登记书》；5、《变频器明细单》；6、《委托书》；7、《最高额抵押合同补充协议》；8、《最高额保证合同》；9、《最高额保证合同》；10、《最高额抵押合同》；11、《关于绿潮公司1537万元流动贷款的申请》；12、《流动资金借款合同》；13、《借款凭证》；14、《工行提示归还到期贷款通知书》；15、《资产转让协议》；16、《债权催收联合公告》。庭审中，华融云南分公司提交以下补充证据：房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明。绿潮公司、蒋琼、李聪对上述证据的真实性予以认可。上述证据经本院审查认为，华融云南分公司提交的证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。绿潮公司、蒋琼、李聪、廖惠仙、李捷均未提交证据。根据开庭审理、质证、认证，本院经审理查明的法律事实如下：2013年8月5日，工行宁洱支行与绿潮公司签订《最高额抵押合同》（编号：2013年宁洱（抵）字第0010号），约定绿潮公司以其所有的33台机器设备为其向工行宁洱支行的借款提供最高额抵押担保，担保的主债权为：2013年8月5日至2018年8月4日期间，在人民币787万的最高余额内，工行宁洱支行依据其与绿潮公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同等合同而享有的债权。抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动而引起的相关损失）及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用首先应从抵押物变现所得中扣除，而不包括在被担保主债权最高余额内。2013年8月9日，双方向宁洱哈尼族彝族自治县工商行政管理局申请办理了抵押登记，取得普工商抵登（2013）第05号动产抵押登记书。2015年12月10日，工行宁洱支行与绿潮公司签订《最高额抵押补充合同》，约定对2013年宁洱（抵）字第0010号《最高额抵押合同》进行补充：将原合同“被担保的主债权”的最高余额由787万元变更为2360万元，并在原合同抵押的机器设备33台价值17402212.19元基础上，追加抵押的机器设备57台价值622万。2015年12月10日，双方向宁洱哈尼族彝族自治县工商行政管理局申请办理了抵押登记。2017年5月10日，廖惠仙、李捷与工行宁洱支行签订《最高额保证合同》（编号：2017宁洱（保）字00020号），约定廖惠仙、李捷为绿潮公司与工行宁洱支行自2017年3月10日至2022年3月10日期间，在人民币2000万元的最高余额内的借款债务提供连带责任保证。同日，蒋琼、李聪与工行宁洱支行签订《最高额保证合同》（编号：2017宁洱（保）字00019号），蒋琼、李聪为绿潮公司与工行宁洱支行自2017年3月10日至2022年3月10日期间，在人民币2000万元的最高余额内的借款债务提供连带责任保证。2017年5月10日，廖惠仙、李捷与工行宁洱支行签订《最高额抵押合同》（编号：2017年宁洱（抵）字0002号），约定廖惠仙、李捷以二人共同所有的位于丽江市古城区香格里拉达到北段滇西明珠A’户型823号（131号）房屋【房产证号：丽江市房权证古城字第××号】及土地【土地证号：丽国用（2011）第4636号】，为工行宁洱支行与绿潮公司自2017年3月10日至2022年3月10日期间，在人民币1516400元的最高余额内的借款债务提供连带责任保证。2017年5月11日，双方依约办理了上述房产及土地的抵押登记，并取得云（2017）古城区不动产证明第0000828号不动产登记证明。2017年2月8日，绿潮公司以生产流动资金周转困难，向工行的流动资金贷款逾期，需贷款偿还逾期贷款为由，向工行宁洱支行申请流动资金贷款1537万元。2017年5月15日，绿潮公司与工行宁洱支行签订《流动资金借款合同》（编号：2017年（宁洱）字00019号），约定工行宁洱支行向绿潮公司提供贷款1537万元，年贷款利率5.59%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%；该笔贷款于2018年3月20日到期，按计划分五次归还：2017年8月25日前归还15万元、2017年9月25日前归还15万元、2017年10月25日前归还15万元、2017年11月25日前归还16.48万元、2018年3月20日前归还1475.52万元；合同项下借款担保为最高额担保，担保合同为：《最高额抵押合同》（编号：2017年宁洱（抵）字0002号）、《最高额保证合同》（编号：2017宁洱（保）字00019号）、《最高额保证合同》（编号：2017宁洱（保）字00020号）；担保人：蒋琼、李聪、廖惠仙、李捷。2017年5月17日，工行宁洱支行向绿潮公司发放贷款1537万元。2018年5月29日，中国工商银行股份有限公司云南省分行与华融云南分公司签订《资产转让协议（2018年YP010号资产包）》，约定将工行宁洱支行对绿潮公司享有的主债权及担保合同项下的全部权利转让给华融云南分公司。华融云南分公司承担上述资产相关的中国工商银行股份有限公司云南省分行为一方的借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律性文件项下的全部权利和义务。2018年6月27日，中国工商银行股份有限公司云南省分行与华融云南分公司在云南经济日报刊登债权转让通知暨债务催收联合公告。绿潮公司共计向工行宁洱支行偿还借款本金898577.42元，具体还款情况：2017年5月25日还款15万元，2017年9月25日还款15万元，2017年10月25日还款15万元，2018年3月20日还款58823.14元，2018年3月23日还款11176.86元，2018年7月9日还款208577.42元。绿潮公司尚欠工行宁洱支行借款本金14471422.58元。另查明，华融云南分公司因本案诉讼，支付保全费5000元。本院认为，工行宁洱支行与绿潮公司签订的《流动资金借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性效力性规定，合法有效。双方当事人均应严格按照合同约定全面履行各自义务。庭审中，绿潮公司对华融云南分公司主张的借款本金数额及利息、罚息、复利的计算基数和利率标准均无异议，对此事实本院予以确认。此外，华融云南分公司确认其诉讼请求第五项中的违约金、损害赔偿金、汇率损失均未实际发生，故本院对华融云南分公司的该项诉请不予支持。《中华人民共和国合同法》第八十条第一款：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”。本案，《流动资金借款合同》第十二条第一款约定，贷款人有权将其在本合同项下的权利部分或全部转让给第三方，贷款人的转让行为无须获得借款人同意。因此，工行宁洱支行有权将借款合同项下的权利转让给华融云南分公司。2018年6月29日，华融云南分公司、中国工商银行股份有限公司云南省分行在《云南经济日报》上刊登联合公告债权转让暨债务催收公告，已经向借款人绿潮公司及担保人履行了通知义务，故该权利转让行为已发生法律效力，绿潮公司应当向债权受让人华融云南分公司履行返还借款本金及支付利息义务。关于本金和利息。2017年5月17日，工行宁洱支行依照《流动资金借款合同》约定向绿潮公司发放15370000元借款。绿潮公司主张其于2018年4月21日、5月21日归还的两笔款项应抵扣本金，但其未提交相关证据证实该两笔还款，故本院对绿潮公司的该项主张不予支持。华融云南分公司确认截至2018年7月9日，绿潮公司分7次共计归还借款本金898577.42元，尚欠借款本金14471422.58元。绿潮公司对此未提出异议，故本院确认绿潮公司应向华融云南分公司清偿的借款本金为14471422.58元，自2018年7月10日起，按《流动资金借款合同》约定向华融云南分公司支付至本息清偿时止的利息、罚息及复利。关于抵押权。《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外”，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外”。本案，涉及两份《最高额抵押合同》，担保责任方式均为连带责任保证。工行宁洱支行与绿潮公司签订《最高额抵押合同》，约定绿潮公司以其自有的90台机器设备提供最高额2360万元的抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的有关费用。廖惠仙及李捷以共同所有的位于丽江市古城区香格里拉达到北段滇西明珠A户型823号（131号）房屋【房产证号：丽江市房权证古城字第××号】及土地使用权【土地证号：丽国用（2011）第4636号】，为绿潮公司提供最高额2000万元的抵押担保，上述两份合同项下的抵押物均已办理抵押登记，抵押权已依法设立，在绿潮公司不履行到期债务或发生合同约定的实现抵押权的情形时，债权受让人华融云南分公司有权依照法律规定行使抵押权人的权利，就上述抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。同时，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，绿潮公司以其自有的机器设备为涉案借款提供抵押担保，华融公司应先就绿潮公司自行提供的机器设备抵押物的担保实现债权。关于保证。《中华人民共和国担保法》第二十二条规定“保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任”。依照上述规定，华融云南分公司因受让《流动资金借款合同》的主合同债权，而同时取得要求保证人承担保证责任的权利。依据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满后没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”根据查明事实，工行宁洱支行分别与蒋琼及李聪、廖惠仙及李捷签订《最高额保证合同》，2份《最高额保证合同》中均明确约定为保证人为绿潮公司与工行宁洱支行在2000万元的最高余额内提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之次日起两年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。故，华融云南分公司诉请保证人蒋琼、李聪、廖惠仙、李捷承担连带保证责任的主张成立，本院予以支持。关于实现债权的有关费用。华融云南分公司在起诉、庭审中均未明确其主张的律师费具体金额，亦未向本院提交与律师代理费相关的依据，故本院对其该项主张不予支持。关于绿潮公司、蒋琼、李聪开庭时提出的管辖权异议、起诉状缺页问题。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条规定，人民法院受理案件后，当事人对管辖权有异议的，应当在提交答辩状期间提出。本案，绿潮公司、蒋琼、李聪于2019年2月26日签收本院送达的民事起诉状、应诉通知书等应诉材料，应诉通知书通知事项第二条已经明确告知当事人“在收到起诉状副本后十五日内向本院民事审判第三庭提交答辩状，并按对方当事人的人数提出副本”，即被告方应于2019年3月13日前向本院提出管辖权异议的申请，现绿潮公司、蒋琼、李聪超出提交答辩状期间提出申请不符合法律规定，且对绿潮公司、蒋琼、李聪当庭口头提出的管辖权异议申请，本院已当庭告知三被告不予审议。对绿潮公司、蒋琼、李聪提出的起诉状缺页问题，本院认为，三被告的特别授权代理人签收本案应诉材料后，未在合理时间内提出，且原告华融云南分公司已当庭宣读起诉状，不影响案件正常审理。因此，绿潮公司、蒋琼、李聪的两项抗辩主张不成立，本院不予支持。综上所述，华融云南分公司诉讼请求部分成立，本院对其合理部分予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十二条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第八十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十二条、第三十三条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十七条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告普洱绿潮木业有限责任公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司借款本金14471422.58元。二、由被告普洱绿潮木业有限责任公司向原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司支付自2018年7月10日起至借款清偿之日止的利息、逾期罚息、复利，按照《流动资金借款合同》约定的利率计算；三、由被告普洱绿潮木业有限责任公司于本判决生效之日起十五日内支付原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司保全费5000元四、如被告普洱绿潮木业有限责任公司未按期偿还上述债务，即本判决第一、二、三项确定的债权，原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司有权依照《最高额抵押合同》，先就合同项下抵押财产（被告普洱绿潮木业有限责任公司用于抵押担保本案债权的90台机器设备，动产抵押登记书：普工商抵登字（2013）第05号）依法行使抵押权，并对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；五、如被告普洱绿潮木业有限责任公司未按期偿还上述债务，即履行本判决第一、二、三、四项确定的义务，原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司有权依照《最高额抵押合同》，就合同项下被告廖惠仙及李捷共同所有的位于丽江市古城区香格里拉达到北段滇西明珠A户型823号（131号）房屋【房产证号：丽江市房权证古城字第××号】及土地使用权【土地证号：丽国用（2011）第4636号】依法行使抵押权，并对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；六、如被告普洱绿潮木业有限责任公司未按期偿还上述债务，即履行本判决第一、二、三、四项确定的义务，原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司有权依照《最高额保证合同》，由被告蒋琼、李聪、廖惠仙、李捷承担连带保证责任。被告蒋琼、李聪、廖惠仙、李捷承担连带保证责任后，有权向被告普洱绿潮木业有限责任公司追偿；七、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司云南省分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费113050元，由被告普洱绿潮木业有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行，申请执行的期限为两年。审判长  李宏程审判员  韩瑞斌审判员  秦 健二〇一九年十二月二十三日法官助理胡林娜书记员蒋金良