重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初7297号原告：重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行，住所地重庆市綦江区。负责人：侯橙，行长。委托诉讼代理人：陈莹，女，该支行工作人员。委托诉讼代理人：王明霞，女，该支行工作人员。被告：罗辑，男，1953年3月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行与被告罗辑信用卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，原适用简易程序审理，后依法裁定将本案转为普通程序，由审判员权珊珊担任审判长，与人民陪审员陈乐惠、陈邹组成合议庭，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行的委托诉讼代理人陈莹到庭参加诉讼，被告罗辑经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告一次性偿还信用卡欠款本金95944.88元和截止2019年7月17日的利息3047.2元，合计98992.08元；2.判令被告向原告给付从2019年7月18日起至信用卡欠款付清之日止的利息和费用（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）。事实和理由：被告罗辑于2012年11月22日，向原告申请办理普卡信用卡并签订信用卡章程、用卡领用合约，合约中约定：1.除章程和本合约另有约定的情形外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。透支利率为日息万分之五，按月计收复利。2.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。3.预借现金是指持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度内的现金提取信用卡交易。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。4.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，所有交易不享受免息待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息，同时还应支付滞纳金（滞纳金为最低还款额未还部分的5％，最低10元）。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利。5.合约规定费用包含年费、手续费、违约金、滞纳金、催收费用等。6.重庆农村商业银行于2016年11月2日公告，信用卡服务项目滞纳金调整为违约金，且服务价格与调整前不变。根据被告提供资料审核后，核发额度为100000元、卡号为62221XXXXX122823江渝标准白金信用卡一张，被告激活信用卡后办理了消费透支业务，但2019年3月7日消费后，未按原告信用卡章程、用卡领用合约的约定按时清偿信用卡欠款，经原告多次催收，仍无归还行为。截止到2019年7月17日，共计拖欠信用卡欠款98992.08元，其中本金95944.88元、利息3047.2元。综上所述，被告长期拖欠到期债务的行为，严重侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，根据民事诉讼法的规定，特向法院提起诉讼。被告罗辑未作答辩。原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人陈莹的当庭陈述外，还举示了《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》[附含《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》《重庆农村商业银行信用卡章程》]、罗辑信用卡历史交易明细查询（截至2019年7月18日）、重庆农村商业银行综合报表服务平台信用卡报表查询截屏（截至2019年7月16日）、信用卡授信后检测台账查询（2019年7月18日）等证据在案为凭。经本院审查，前述证据的来源、形式合法，具有客观真实性，且与本案待证事实有关联，故本院对前述证据予以采信。根据当事人的陈述和对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告罗辑为办理信用卡，于2012年11月22日签署了《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》[附含《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》《重庆农村商业银行信用卡章程》]。被告罗辑在该申请表上亲笔抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”同时，被告罗辑在《重庆农村商业银行信用卡章程》“申请人签名”处签名表示其已阅读并同意本章程。前述《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》所附含的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》除主要载明了涉及信用卡的相关“名词解释”“申领”“使用”“利息、费用及还款”[“利息、费用及还款”章节约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期限内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率（日息万分之五，按月计收复利）计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金（最低还款额未还部分的5％），此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费相关费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的最新费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，还款的顺序依次为利息、费用（年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）和其他应付款项、预借现金本金、消费透支款，本行有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序]、“对账单”、“重要安全事项”等内容外，还约定了“本合约经持卡人签署申请表并经本行同意向持卡人发卡后生效”。前述《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》所附含的《重庆农村商业银行信用卡章程》载明了“总则”、“申领”、“使用”、“计息、还款及账户管理”[“计息、还款及账户管理”章节约定：持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款，持卡人未能在最后还款日期（含）全额还款的，不享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息；对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5％滞纳金]及发卡银行和持卡人的权利义务等内容。被告罗辑在签署前述《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》后，原告向其核发了信用卡。被告罗辑在使用信用卡过程中未按《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时清偿信用卡欠款。截至2019年7月17日，被告罗辑共计拖欠信用卡欠款本金95944.88元、利息3047.2元。审理中，原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行自愿放弃其第2项诉讼请求中的费用主张，即放弃“判令被告向原告给付从2019年7月18日起至信用卡欠款付清之日止的费用（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）”的诉讼请求；原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行明确第2项诉讼请求中被告向原告给付从2019年7月18日起至信用卡欠款付清之日止的利息具体计算方式为：以所欠欠款本金为基数从银行记账日起按《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的透支利率标准（日息万分之五，按月计收复利，以月利率2％为限）计付。本院认为，在被告罗辑签署《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》和被告罗辑在《重庆农村商业银行信用卡章程》“申请人签名”处签名表示其已阅读并同意本章程，以及原告向被告罗辑发放信用卡后，前述《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》即发生法律效力。被告使用信用卡透支消费交易的行为应受《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，但被告未按前述章程和领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任，原告要求被告偿还信用卡欠款本金95944.88元和截止2019年7月17日的利息3047.2元之请求，以及要求被告支付从2019年7月18日起至信用卡欠款付清之日止的利息（利息以所欠欠款本金为基数从银行记账日起按领用合约约定标准日利率万分之五计付，按月计收复利，以月利率2％为限）之请求，符合前述领用合约及章程的约定，也不违反相关法律、法规的规定，本院予以支持。原告自愿放弃“判令被告向原告给付从2019年7月18日起至信用卡欠款付清之日止的费用（按原告信用卡章程和信用卡领用合约约定标准计算）”的诉讼请求，系其对自身权利的处分，符合相关法律规定，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第十三条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗辑于本判决发生法律效力后立即偿付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行信用卡欠款本金95944.88元和截止2019年7月17日的利息3047.2元，合计98992.08元；二、被告罗辑于本判决发生法律效力后立即偿付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行自2019年7月18日起至信用卡欠款付清之日止的利息[利息以所欠欠款本金为基数从银行记账日起按《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的透支利率标准（日息万分之五，按月计收复利，以月利率2％为限）计付]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2274元，由被告罗辑负担，限被告罗辑于本判决发生法律效力后5日内向本院交纳；公告费300元，由被告罗辑负担，此费已由原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行预交，被告罗辑在履行上述判决义务时一并给付原告重庆农村商业银行股份有限公司綦江支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  权珊珊人民陪审员  陈乐惠人民陪审员  陈 邹二〇一九年十二月二十六日书 记 员  吴 萍