包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1361号 原告：包商银行股份有限公司包头金荣支行。 主要责任人：常占原，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑某，男，包商银行股份有限公司包头分行员工。 委托诉讼代理人：姜某，女，包商银行股份有限公司包头分行员工。 被告：郭某，男，1983年9月28日出生，住包头市固阳县。 被告：岳某，女，1985年9月15日出生，住包头市固阳县。 被告：乔某，男，1961年10月24日出生，住包头市固阳县。 被告：张某，男，1956年10月20日出生，住包头市固阳县。 被告：王某，女，1965年2月10日出生，住包头市固阳县，系张某妻子。 原告包商银行股份有限公司包头金荣支行与被告郭某、岳某、乔某、张某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告包商银行股份有限公司包头金荣支行的委托诉讼代理人郑某、被告张某到庭参加诉讼，被告郭某、岳某、乔某、王某经本院公告送达开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包商银行股份有限公司包头金荣支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭某、岳某偿还原告借款本金30000元，利息1611.68元，罚息10359.97元（罚息暂计至2019年4月30日）以及直至被告郭某、岳某还清借款本息之日止按照合同约定的计算方法计算的罚息；2.判令被告乔某、张某、王某对上述债权承担连带清偿责任;3.本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费)由被告承担。事实和理由：原告于2016年5月5日与被告郭某、乔某、王某签订《微小企业农户联保借款合同》,并由被告岳某、张某向原告出具了《包商银行农户授信业务承诺书》。根据前述《借款合同》及《承诺书》约定,被告郭某、岳某共同向原告借款30000元，年利率为10.8%,借款期限为12个月,自2016年5月5日至2017年5月4日止,还款方式按期还息到期一次性还本,由被告乔某、张某、王某对被告郭某、岳某的前述借款行为提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约向被告郭某、岳某提供了借款，借款到期之后,被告郭某、岳某不能履行还款义务。被告乔某、张某、王某亦未承担担保责任。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 张某辩称，认可贷款事实，2016年5月5日贷款，2017年5月4日到期，到期后原告一直没有催要，2019年原告才起诉要，导致产生了这么高的罚息，而且当时贷款10000元收取了300元好处费。 郭某、岳某、乔某、王某未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 本院组织当事人进行举证、质证。原告提供了《微小企业农户联保借款合同》一份，《包商银行农户授信业务承诺书》两份，借据及出账通知单各一份，包商银行贷款系统截屏一份，用以证明被告方借款、担保、欠款的情况。被告张某对上述证据的真实性认可，张某未提供证据。 根据举证、质证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：2016年4月14日被告岳某、张某给原告出具了《包商银行农户授信业务承诺书》。岳某为郭某、张某为王某在承诺书中向原告承诺：共同承担借款的连带清偿责任，并同意共同承担联保借款合同项下的保证担保责任；双方关系解除、终止或财产的分割不免除其对上述借款的偿还义务,亦不免除上述保证担保责任。2016年5月5日，原告与被告郭某、乔某、王某签订了《微小企业农户联保借款合同》，三人各自向原告借款,同时互相提供担保。联保借款合同约定：被告郭某向原告借款30000元,年利率为10.8%，借款期限为12个月,自2016年5月5日至2017年5月4日止,还款方式为按期还息到期还本，逾期罚息利率为约定的年利率基础上加50%；被告乔某、王某对郭某在合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间两年。联保借款合同签订后，原告向被告郭某发放了借款。但借款到期后，被告郭某、岳某未按约履行还款义务，被告乔某、张某、王某亦未承担担保责任。截止到2019年4月30日，被告郭某欠原告借款本金30000元，利息1611.68元，罚息10359.97元。庭审时，原告称在保证期间内曾要求保证人承担保证责任，但没有证据，被告张某亦不予认可。 本院认为，原告与被告郭某、乔某、王某签订《微小企业农户联保借款合同》，是各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。在本案中，原告与郭某形成金融借款合同法律关系，与乔某、王某形成保证担保法律关系，依法应予以保护。被告岳某、张某给原告出具《包商银行农户授信业务承诺书》，应依法承担相应的法律责任。被告岳某向原告承诺，其与郭某共同承担借款的连带清偿责任，且原告提交的被告方身份证明中有郭某与岳某的结婚证复印件，案涉借款应认定为夫妻共同借款，应由二人共同偿还。本案中，被告乔某、王某、张某为保证人，但原告没有在保证期间内要求上述保证人承担保证责任，被告乔某、王某、张某的保证责任依法免除。 综上所述，原告主张被告郭某、岳某偿还借款本金及罚息的诉讼请求，本院予以支持；原告主张被告乔某、王某、张某对涉案的借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任的诉讼请求，实质是要求三人承担连带保证责任，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告郭某、岳某偿还原告包商银行股份有限公司包头金荣支行借款本金30000元，利息1611.68元，已计算至2019年4月30日的罚息10359.97元，以及按照约定方法计算至还清借款本息之日止的剩余罚息,于本判决生效后十日内履行完毕； 二、驳回原告包商银行股份有限公司包头金荣支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费850元，公告费400元，原告已预交，由郭某、岳某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。 审 判 长 贾  祥 审 判 员 张  璐 人民陪审员 韩  龙 二〇一九年十二月十九日 法官 助理 乌仁斯琴 书 记 员 于  桦 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。