昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初14011号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所为云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室，统一社会信用代码：915300007312304164。负责人：彭才茂，行长。委托代理人：王姗姗、杞昆虹，云南经典阳光律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈灿，女，汉族，1988年9月5日出生，身份证住址为湖南省安化县。被告：云南甬商置业有限责任公司，住所地昆明市度假区迎海路8号金都商集2幢1号，统一社会信用代码：91530100594551095E。法定代表人：胡炜。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称原告）与被告陈灿、云南甬商置业有限责任公司（以下简称甬商公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王姗姗到庭参加诉讼。被告陈灿、甬商公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号：8161108250014）；2、判令第一被告立即归还原告贷款本金792529.26元，以及暂计算至2019年5月13日的贷款利息11497.17元，罚息61.78元，复息150.57元，合计11709.52元；3、判令第一被告向原告支付自2019年5月14日起至贷款实际还清之日止的利息、罚息及复息；4、判令第一被告向原告支付为实现债权而支出的律师费47500元；5、判令第二被告对本案的全部债务向原告承担连带责任保证担保的清偿责任；6、因本案的案件受理费、保全费、邮寄费、公告费等由二被告共同承担。庭审中，原告不再主张邮寄费、公告费。事实和理由：2016年11月9日，原告与二被告签订《个人购房借款及担保合同》。约定被告陈灿向甬商公司购买位于昆明市滇池国家旅游度假区海埂街道办事处金家社区银海泊岸小区5-1号地块8幢1单元5层502室房屋，向原告贷款820000元用于支付购房款，并将该房屋抵押给原告，作为合同项下贷款本金、利息、罚息、复息及实现债权费用及其他一切相关费用的担保。贷款期限为360个月，即从2016年11月9日至2046年11月9日止，具体贷款期限以借款借据为准。被告陈灿未按合同约定足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按合同执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息还清之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。还款方式为等额本金还款。第二被告作为保证人，在房屋抵押权办妥之前对合同项下债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告提供了贷款820000元。但是自2019年2月13日起被告未按约定履行还款义务。按照合同约定，原告有权提前收回贷款，并要求被告清偿欠款本息及相关费用。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，望判如所请。被告陈灿、甬商公司未到庭，也未提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了五组证据，二被告未提交证据。经审查，原告所举证据形式合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月9日，原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告陈灿签订《个人购房借款及担保合同》，被告云南甬商置业有限责任公司作为保证人在合同上签章。合同约定原告向被告陈灿提供贷款820000元，款项用于向被告甬商公司购买其开发的昆明市滇池国家旅游度假区海埂街道办事处金家社区银海泊岸小区5-1号地块8幢1单元5层502室房屋；借款期间为360个月，即从2016年11月9日至2046年11月9日止，具体贷款期限以借款借据为准；执行利率按年利率4.9%计算；被告陈灿未按约定足额偿还贷款的，原告有权对未偿还的贷款本金按合同执行利率水平上加收50%的罚息，直至贷款本息清偿之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息；还款方法约定为等额本息还款；被告陈灿以其购买的上述房屋为借款提供抵押担保；在该房屋抵押权设立之前，被告甬商公司为贷款提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用等；若被告陈灿违约，原告可宣布贷款提前到期并要求被告清偿全部贷款本息及相关费用。上述《借款合同》经昆明市明信公证处公证，并于2016年11月16日出具《公证书》。合同签订后，原告依约于2016年11月11日将借款820000元发放至约定的收款账户。合同约定的抵押房产未办理抵押登记。被告陈灿未按约定还款，截止2019年11月13日，被告欠原告利息11133.74元、罚息31.48元、复息111.42元，贷款余额为784622.32元。原告因本案支付保全费4779元。本院认为，原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告陈灿签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，双方均应遵照履行。原告已经依约向被告发放了贷款，但被告陈灿未依约按期足额还款，其行为已构成违约，双方在合同中对于违约责任有明确的约定，故原告主张解除合同，及要求被告偿还剩余贷款本金784622.32元、支付利息、罚息、复息至还清款项之日止（截止2019年11月13日利息11133.74元、罚息31.48元、复息111.42元）的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。关于原告主张的保全费4779元、律师费47500元，因合同约定原告实现债权的费用由被告承担，原告可以据此主张费用应在合理范围，保全费依法应当由被告负担，本院予以支持；律师费原告主张的金额过高，本院酌情调整为32500元。关于原告主张甬商公司承担连带保证责任。本院认为，因合同约定被告甬商公司在被告陈灿的房屋抵押权设立之前，对合同项下贷款提供连带保证责任。现合同约定的房屋抵押权未设立，原告在保证期间要求被告甬商公司按合同约定对全部债务承担保证责任，有事实及法律依据，本院予以支持。被告陈灿、云南甬商置业有限责任公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告陈灿签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告陈灿于本判决生效后十五日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还剩余贷款本金784622.32元、截止2019年11月13日的利息11133.74元、罚息31.48元、复息111.42元，并支付自2019年11月14日起至款项清偿之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复息；三、被告陈灿于本判决生效后十五日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费32500元；三、被告云南甬商置业有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任，被告云南甬商置业有限责任公司承担保证责任后，有权向被告陈灿追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12317元、保全费4779元，由被告陈灿、云南甬商置业有限责任公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  牛文和人民陪审员  周晓田人民陪审员  周桂芬二〇一九年十二月十八日书 记 员  郑碧漪