广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初7055号原告：中国工商银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街莲花路13号。负责人：桂晓峰。委托诉讼代理人：温文、邓萍萍，广东中粤云天律师事务所律师。被告：郭敏，女，1987年10月27日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行与被告郭敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行的委托诉讼代理人温文到庭参加诉讼。被告郭敏经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭敏即时归还原告借款318098.22元；并按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准，向原告支付贷款至还清日止的利息（包括正常利息、罚息和复息），暂计至2019年7月24日为12151.01元。2、判令被告郭敏承担原告为实现债权而产生的11582元律师费。3、依法确认原告的上述债权在处分被告郭敏的抵押物[增城区××路××层]时享有优先受偿权。4、判令被告承担所有诉讼费用。事实和理由：在2015年12月3日，原告与被告郭敏签订了一份《个人购房借款/担保合同》（下称：《借款/担保合同》），内容是：由被告郭敏向原告借款购买商品房，并以按揭形式偿还借款等。《借款担保合同》第一至六条约定：由被告郭敏向原告贷款人民币350000元，用于其购买位于增城区××路××层的房屋；贷款期限为20年；贷款利息为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，如遇国家调整基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按年度内最后一次调整的基准利率执行。被告按月等额本息还款法的方法归还借款。《个人借款/担保合同》第九条规定：借款人未按合同约定日期（包括被提前宣布提前到期〉偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利息计收复利。《借款/担保合同》第十四条规定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用等等。《借款/担保合同》第十八条、第十九条规定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。签订《借款/担保合同》后，原告在2015年12月3日向被告郭敏发放了贷款人民币350000元。另，合同各方到增城市房产管理局办理了上述房屋的抵押登记手续。贷款发放后，被告开始时能依约向原告归还贷款的本息，时至今天被告累计己有25期未依约偿还原告本息。依上述合同的规定，原告有权要求提前收回贷款本息，对抵押物所享有优先受偿权。为此，特提起本诉讼，请求法院依法判决，保护原告的合法权利不受损害。被告郭敏未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2015年12月3日，中国工商银行股份有限公司广州增城支行与郭敏签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告发放个人二手住房购置贷款，贷款用于购买坐落于增城市××城镇××路××层，面积为100.35平方米，金额为人民币350000元，（大写：叁拾伍万元整），贷款期限为240个月；贷款利息为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，如遇国家调整基准利率的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按年度内最后一次调整的基准利率执行；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，罚息利率在约定的利率上加收50%确定。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收100%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用等等；将《抵押物清单》中的位于增城市××城镇××路××层的房产作为本案的抵押物；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。落款处有被告郭敏的签名。2015年11月30日，原告为涉案的350000元购房贷款办理了抵押登记（不动产权证号：粤（2015）广州市不动产权第10200407号），抵押物为增城市××城镇××路××层，抵押期限为2015年11月20日至2035年11月20日，抵押方式为一般抵押。2015年12月3日，原告向被告出具一份《个人借款凭证》，明确记载原告已依约向被告发放350000元贷款。借款后，被告从2018年11月1日开始逾期还款，尚欠原告本金318098.22元及利息，原告多次向被告催收借款未果，遂诉至本院。原告为实现其债权，委托律师到庭参加诉讼，支出律师费11582元。本院认为，本案属于金融借款合同纠纷，双方签订《个人购房借款/担保合同》，系双方真实的意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，真实有效，本院予以支持。被告应当按照合同的约定，按时向原告支付借款本息，但被告自2018年11月1日开始逾期还款，则原告有权依照合同约定宣布所有借款到期，现原告主张被告归还借款本金318098.22元及利息12151.01元，利息从2019年7月25日起按《个人购房借款/担保合同》（编号：411201570361）的约定计算至清偿之日止，合法合理，本院予以支持。关于本案的律师费的问题，原告主张被告向原告支付律师费11582元，向本院提交了45719元的律师费发票（该发票为两个案件的发票，本案实际支付了律师费11582元），现主张原告实际支付11582元律师费。且双方在《个人购房借款/担保合同》中约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”原告主张的律师代理费系其为实现债权而支出的费用。原、被告在《个人购房借款/担保合同》中有相应约定，该约定是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，该费用已由原告支付，且费用在《广东省物价局、司法厅律师收费管理实施办法》规定的范围内，故原告主张被告郭敏支付律师费11582元，本院予以支持。原、被告双方在《个人购房借款/担保合同》中约定将《抵押物清单》中的位于增城市××城镇××路××层的房产作为本案的抵押物，被告于2015年11月30日将上述房产作为本案350000元的贷款抵押依法办理了抵押登记，抵押方式为一般抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”因此，原告主张对该抵押房屋拍卖、变卖后的价格享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，被告郭敏经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供答辩及举证，本院依据查明的事实作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭敏自本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行归还借款本金318098.22元及利息（截止至2019年7月24日的利息为12151.01元，日后利息从2019年7月25日起按《个人购房借款/担保合同》（编号：411201570361）的约定计算至清偿之日止）；二、被告郭敏自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行支付11582元律师费；三、被告郭敏不能履行本判决第一判项、第二判项确定还款义务的，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行对被告郭敏提供的抵押物即坐落于增城市荔城镇西城路9号第四层的房地产（不动产权证号：粤（2015）广州市不动产权第10200537号）拍卖、变卖所得价款在本判决第一判项、第二判项确定的债务范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6428元，由被告郭敏负担。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张小文人民陪审员  曾秋英人民陪审员  石一娇二〇一九年十二月十二日书 记 员  黎剑烨本判决所引用的法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。