福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初13349号 原告：中国工商银行股份有限公司福州南门支行，住所地福州市鼓楼区乌山路53号福建黎明大酒店。 负责人：刘宏强，行长。 委托诉讼代理人：王焰，该行员工。 委托诉讼代理人：杨雪贞，该行员工。 被告：黄洪敏，男，汉族，1990年9月7日出生，住福州市晋安区。 原告中国工商银行股份有限公司福州南门支行（以下简称“工商银行”）与被告黄洪敏金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人杨雪贞到庭参加诉讼。被告黄洪敏经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄洪敏向工商银行偿还借款本金2381952.16元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年8月21日为157561.94元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至实际还清借款本息之日止）；2.判令工商银行有权对黄洪敏名下位于晋安区西侧交叉处XXXXXXXXXXX单元房产（不动产权证：闽（2018）福州市不动产权第××号）予以折价或者拍卖、变卖，并对所得价款享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费用由黄洪敏承担。 事实和理由：2018年1月11日，工商银行与黄洪敏签订《个人购房借款／担保合同》（编号：闽字营业部南门支行2017年二手0475号），《个人借款最高额抵押合同》（编号：闽字营业部南门支行2017年最高抵0475号）、《个人最高融资合同》（编号：闽字营业部南门支行2017年最高融0475号）。合同主要约定：1.贷款金额为2390000元，贷款用途为购买坐落于晋安区西侧交叉处XXXXXXXXXX单元房产，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。若在贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。3.还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。4.如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。5.若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。6.贷款人为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。7.黄洪敏将其名下位于晋安区西侧交叉处XXXXXXXXXXXX单元房产（不动产权证号：闽（2018）福州市不动产权第××号）抵押给工商银行，作为履行本合同的担保。抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。8.若有纠纷，由贷款人所在地法院管辖。 黄洪敏于2018年1月20日为上述房产办理了抵押权登记【闽（2018）福州市不动产证明第0XXXXX2号】。 2018年3月2日，工商银行向黄洪敏指定的收款账户发放贷款2390000元。自2018年7月起，黄洪敏开始逾期还款。期间，工商银行多次向黄洪敏催款但均无果。截至2019年8月21日，黄洪敏尚欠工商银行借款本金2381952.16元及利息157561.94元。为维护工商银行合法权益，特诉至法院。 黄洪敏未作答辩。 黄洪敏未到庭参加诉讼，亦未提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。工商银行所提供的黄洪敏身份证、户口簿、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人最高融资合同》、不动产登记证明、借款凭证、自营历史明细列表，符合证据的客观性、关联性、合法性，可以作为本案定案的依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如工商银行所述。 另查明，《个人购房借款/担保合同》约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。 《个人借款最高额抵押合同》约定，抵押担保的最高债权额为3418000元；担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息等费用。 本院认为，案涉合同系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。工商银行依约向黄洪敏发放贷款，已履行出借义务。黄洪敏逾期还款，构成违约，应承担违约责任。工商银行要求黄洪敏清偿全部借款本息，本院予以支持。黄洪敏以其名下位于福州市晋安区西侧交叉处XXXXXXXXXXXX单元房产［不动产权证：闽（2018）福州市不动产权第××号］为讼争债务在最高债权额3418000元限度内提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，工商银行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款在最高债权额3418000元限度内优先受偿。黄洪敏经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄洪敏应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福州南门支行借款本金2381952.16元、利息（含罚息、复利）157561.94元[利息、罚息、复利暂计至2019年8月21日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计付]； 二、中国工商银行股份有限公司福州南门支行有权对黄洪敏提供的位于福州市晋安区西侧交叉处XXXXXXXXXX单元房产［不动产权证：闽（2018）福州市不动产权第××号］，以折价或拍卖、变卖后所得价款，对本判决第一项确定的债权，在最高债权额3418000元限度内优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27116元，减半收取计13558元，由黄洪敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  黄宜财 二〇一九年十二月一日 法官助理林长春 书记员张继星 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。