广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5807号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区新江北路488号。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托代理人：陈荣冠，该行员工。委托代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：陈昌泳，男，1989年7月2日出生，汉族，住广东省阳春市，原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工行阳江分行）诉被告陈昌泳信用卡纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行阳江分行的委托代理人黄文倩到庭参加诉讼；被告陈昌泳经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈昌泳即时偿还所欠原告牡丹信用卡(卡号：62×××97)透支款本金124790.44元、利息99053.27元、违约金23707.72元（上述款项计至2019年1月24日止，从2019年1月25日起至透支本息还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定计算）；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告陈昌泳于2013年10月10日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹信用卡（卡号为62×××97）,发卡日期为2014年1月8日，原始信用额度为1000元。2010年12月3日，被告陈昌泳与中国工商银行股份有限公司阳春支行签订了一份编号为[二手]字[阳江分]行[阳春]支行[2010]年[045]号《个人购房借款/担保合同》，以坐落于阳春市春城街道××房房屋以及阳春市春城街道××号车位作借款抵押。2014年1月21日，被告陈昌泳向原告申请信用卡提额至15万元，用于家居装修。因此，被告陈昌泳同日与原告签订《抵押补充协议》，同意原告以上述抵押物所得价款优先受偿。被告陈昌泳自2014年10月5日起开始逾期，截至2019年1月24日止，被告陈昌泳在该信用卡尚欠透支款本金124790.44元、利息99053.27元、违约金23707.72元。现原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告陈昌泳没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2013年10月14日，被告陈昌泳向原告提交信用卡申请表申领牡丹贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：第三条、3、牡丹贷记卡条款：（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支款利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（违约金）。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用（违约金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣取（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：第十二条、贷记持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金（违约金），超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。第二十条、（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）；对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。该章程附表《信用卡收费标准》记载：“滞纳金（违约金）：牡丹人民币信用卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元”。原告审批同意后向被告陈昌泳发放了牡丹信用卡（卡号：62×××97）一张，信用额度为1000元。2014年1月21日，被告向原告申请提额15万元用于家居装修并转分期付款业务。经原告核准，被告取得15万元的消费额度。借款后，被告未能按约定足额偿还透支款本息，截至2019年1月24日止，尚欠透支款本金124790.44元、利息99053.27元、违约金23707.72元。经多次催收上述欠款无果，原告为此诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、牡丹信用卡账户状态及历史明细、《意向书》、《牡丹信用卡业务申请书》、《信用卡分期付款业务调查报告书》、《临时调整信用额度凭证》、《个人购房借款/担保合同》、抵押补充协议、身份证、户口本、《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》等证据及当事人陈述证明。被告经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视其放弃质证和抗辩权利；原告的陈述及提供的证据无表面上的瑕疵，本院对上述事实和证据予以确认。本院认为：原告与被告陈昌泳双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国工商银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，是双方的真实意思表示，原告与被告陈昌泳之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告已依约向被告陈昌泳发放了信用卡（卡号：62×××97）一张，被告陈昌泳应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，截至2019年1月24日止，尚欠信用卡透支款本金124790.44元、利息99053.27元、违约金23707.72元，已构成违约。现原告请求被告陈昌泳偿还尚欠的信用卡透支款本金124790.44元、利息99053.27元、违约金23707.72元（上述款项计至2019年1月24日止，从2019年1月25日起至透支款本息还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），合法合理，本院予以支持。被告陈昌泳经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈昌泳尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行信用卡透支款本金124790.44元、利息99053.27元、违约金23707.72元（上述款项计至2019年1月24日止，从2019年1月25日起至透支款本息还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5013元（原告已预交），由被告陈昌泳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  黄秀炯人民陪审员  刘金成二〇一九年十二月二十五日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。