安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0103民初10814号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢-办301、302、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人：杨林，总经理。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 被告：李玲，女，1972年9月7日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：楚军，男，1972年3月2日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称大地财险安徽分公司）与被告李玲、楚军保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财险安徽分公司委托诉讼代理人丁浩到庭参加了诉讼，被告李玲、楚军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.两被告立即偿还原告理赔款43421.45元、未付保费4195.02元；2、两被告向原告支付违约金（以理赔款和未付保费之和为基数，自2019年4月1日起按日利率千分之一的标准计算至实际清偿之日，暂计算至2019年9月14日为7951.95元）；3、诉讼费、保全费由被告承担。 事实和理由：被告李玲与中国光大银行合肥分行（以下简称“光大银行”）于2017年10月11日签订了《个人贷款合同》，约定李玲向光大银行申请贷款6.7万元，贷款期限为36个月。李玲与原告签订了《个人贷款保证险投保单》，约定原告为被告李玲上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告李玲每月向原告缴纳的保险费1139元至上述贷款本息清偿完毕之日止；被告李玲拖欠上述贷款达到80天（不含），原告依据保单约定向光大银行进行理赔，原告理赔后，被告李玲须向原告归还全部理赔款和未支付保费，从原告理赔当日开始超过30日，被告李玲仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告李玲违约。被告李玲须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求被告李玲支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 上述借款合同签订后，光大银行于2017年10月11日依约向被告李玲发放了贷款，但李玲仅偿还了部分贷款后便不再偿还。光大银行、原告多次向被告李玲要求偿还上述贷款均未果。2019年4月1日，原告作为被告李玲的上述贷款的保险人向光大银行代偿了被告李玲的剩余贷款43421.45元，光大银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”，确认了原告为被告李玲向光大银行代偿了43421.45元，同时光大银行在收到上述赔款时将其对被告李玲追偿的全部权益转让给原告。 原告认为，原被告签订的保单真实、合法、有效，应当受到法律保护，李玲对其贷款应当负有按约偿还的义务，原告在被告李玲拒不偿还贷款的情形下承担了代偿责任，李玲应当依保单约定向原告支付代偿贷款、未支付保费、违约金等全部费用，被告楚军系李玲配偶，且案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内，借款用途为购物，因此楚军应当承担共同偿还责任。 被告李玲、楚军未作答辩。 原告大地财险安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交证据包括：证据1，原告营业执照、被告身份证、结婚证复印，证明原被告是本案适格的主体。证据2，个人贷款保证保险投保单、保险单，证明被告在原告处投保保证保险的事实。证据3，个人贷款合同、个人借款凭证复印件各一份。证明被告从光大银行处贷款，光大银行依约向被告发放贷款的事实。证据4，代偿债务与权益转让确认书、转账凭证。证明被告未能按约偿还光大银行贷款，且拒不履行贷款还款义务，原告业已为被告向光大银行代偿43421.45元贷款的事实，同时光大银行确认已收到原告为被告代偿款并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 被告李玲、楚军未到庭，视为其放弃举证质证权利，本院经审查对原告所提交上述证据的真实性予以认定。 结合证据，本院认定事实如下：2017年10月8日，被告李玲在原告处投保个人贷款保证保险，2017年10月10日，原告核发保险单，载明被保险人为光大银行、保险金额79663元、每月保费1139元，费率1.7%，保险期间自贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。投保人拖欠上述贷款达到80天（不含），原告依据保单约定向光大银行进行理赔，原告理赔后，投保人须向原告归还全部理赔款和未支付保费，从原告理赔当日开始超过30日，投保人仍未向原告归还上述全部款项的，则视为投保人违约投保人须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按日千分之一向原告支付违约金；原告有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2017年10月11日，被告李玲与光大银行签订《个人贷款合同》，约定李玲向光大银行申请贷款6.7万元，贷款期限为36个月，执行贷款年利率6.65%，等额本息还款（由李玲出具费用计算表），共分36期，同时还就罚息、违约金等作出约定。 上述合同签订后，光大银行按约发放贷款，但李玲于2019年1月11日出现逾期，未按时还款，2019年4月1日，原告按约代偿43421.45元。 另查明：自李玲逾期之日至原告代偿日未付保费4195.02元。 本院认为，涉案借款合同、保单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。李玲未按约履行还款义务，大地财险安徽分公司依约为李玲代偿本息43421.45元，根据李玲出具的投保单约定，大地财险安徽分公司在代偿后有权进行追偿。关于未支付保费4195.02元，具有合同约定，本院予以支持。关于违约金，合同约定按日千分之一计收，该违约金计算标准明显过高，本院综合原告实际损失及保费收取、支持情况，予以酌减为按日万分之五的标准计算。 关于被告楚军的责任负担问题，本院认为，虽然李玲在贷款同时提供了结婚证件，但无证据表明楚军对此知情，原告亦不能提供其他证据证明涉案贷款用于两被告的家庭生活，作为金融机构的银行，在确定夫妻共同债务时，应当尽到更多的事先谨慎注意义务，本案中楚军未在贷款合同中签字，现原告以夫妻共同债务为由，要求楚军承担还款责任，既不符合夫妻共同债务“共债共签”原则，也不符合保险合同相对性原则，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告李玲于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司支付理赔款43421.45元、保费4195.02元及违约金（违约金以理赔款为基数自2019年4月1日起按日利率万分之五的标准顺延计算至款清之日止）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为595元，由原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司负担45元，被告李玲负担550元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  李一军 二〇一九年十二月二日 书记员  韩晨晨 附本案适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。