云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3123民初1421号原告：云南盈江农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91533123219141932U，住所地：云南省德宏州盈江县平原镇象城路6号。法定代表人：杨莉，公司董事长。委托诉讼代理人：尹安刚，男，1965年5月1日生，云南盈江农村商业银行股份有限公司员工，户籍所在地：云南省德宏州盈江县，特别授权代理。委托诉讼代理人：丁逸诚，男，1988年1月16日生，云南盈江农村商业银行股份有限公司员工，户籍所在地：云南省德宏州盈江县，特别授权代理。被告：陶玉玲，女，汉族，1976年6月15日生，户籍地云南省德宏州盈江县。被告：杨剑涛，男，汉族,1969年10月25日生，户籍地云南省德宏州潞西芒市。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告陶玉玲、杨剑涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理，原告农商行的委托诉讼代理人尹安刚、丁逸诚到庭参加诉讼，被告陶玉玲、杨剑涛经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告农商行与被告陶玉玲签订的《个人借款合同》；2.请求判令被告陶玉玲清偿借款本金420,394.69元及截至2019年8月19日的利息12,022.83元，从2019年8月20日起至借款本金清偿之日止按合同约定计算的利息。共同借款人杨剑涛承担共同偿还借款本息责任。3.请求判令原告对被告陶玉玲、杨剑涛抵押的房地产享有优先受偿权；4.请求判令二被告承担原告为实现债权产生的诉讼费和保全费。事实和理由：2015年7月6日，被告陶玉玲以住房装修资金不足为由向原告农商行申请借款600,000元，2015年8月18日，原告农商行与被告陶玉玲、杨剑涛签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额58万元，期限120个月，约定还款方式为按月等额本息还款，执行利率根据每笔贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮75%，贷款逾期将在原贷款利率基础上加收50%的逾期利率。为确保债权实现，当天原告农商行与被告陶玉玲、杨剑涛签订了《最高额抵押合同》，二被告以盈江县平原镇勐腊路糖厂机修车间旁的国有土地使用权[土地证号：盈国用(2012）第156号]和盈江县平原镇泰安小区新安巷95号的房产(房产证号：盈房权证平原字第××号)作抵押。同时被告陶玉玲、杨剑涛签署了《同意抵押承诺书》和《共同偿还借款本息协议书》。合同签订后，原告农商行于2015年8月19日向被告陶玉玲发放贷款58万元，按照合同约定每月还款日为19日。贷款发放后，从2015年8月19日至2019年7月19日，被告陶玉玲共违约25次。刚开始出现违约的时候，经原告催收，被告分期还款。2019年以来被告频繁违约，还款意愿差，经催收被告最后一次分期还款的时间为2019年5月3日。截至起诉日被告已连续四期违约，原告多次打电话催收，被告拒绝还款。根据我国合同法的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同，并可以要求其承担违约责任。被告陶玉玲、杨剑涛以自己的行为表明不履行合同，其行为已明显违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请人民法院支持原告的诉讼请求。被告陶玉玲、杨剑涛经本院传票传唤，未向本院提交书面答辩意见及相关材料。原告农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陶玉玲、杨剑涛未向本院提交证据。本院对原告提交的证据评判如下：1.被告陶玉玲身份证、户口簿复印件各1份、被告杨剑涛身份证、户口簿复印件各1份、结婚证复印件1份，证明被告主体资格，具有民事行为能力、证明双方为夫妻关系，该借款为夫妻的共同负债，双方有义务共同偿还；2.借款申请书1份、共同偿还本息承诺书1份，证明被告陶玉玲自愿申请借款、共同借款人杨剑涛承诺共同偿还贷款本息；3.《个人借款合同》1份，证明原、被告双方存在借贷合同关系，合同约定了借款金额、借款期限、利率、罚息、违约责任等内容；4.借款借据1份，证明原告履行了付款（贷款）义务；5.《最高额抵押合同》1份、同意抵押承诺书1份、抵押物权利证书4份，证明抵押权的设立并依法登记，抵押担保有效；6.贷款台账1份，证明被告本金、利息支付情况（被告有违约情况）；7.中国银监会批文1份，证明原告系在原盈江县农村信用合作联社基础上改制而设立，原盈江县农村信用合作联社的债权债务由原告承担；8.盈江农村商业银行营业执照复印件、法定代表人身份证明各1份，证明原告主体身份情况。以上证据1、2、3、4、5、6、7、8来源合法，内容真实，与本案存在关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年7月6日，被告陶玉玲以住房装修资金不足为由向原告农商行申请借款600,000元，2015年8月18日，原告农商行与被告陶玉玲、杨剑涛签订了《个人借款合同》（合同编号：1106010683150818510000027），合同约定借款金额58万元，期限120个月，约定还款方式为按月等额本息还款，执行利率根据每笔贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮75%，确定为月利率7.875‰，贷款逾期将在原贷款利率基础上加收50%的逾期利率。为确保债权实现，当天原告农商行与被告陶玉玲、杨剑涛签订了《最高额抵押合同》（合同编号：1106010683150814210000001），二被告以盈江县平原镇勐腊路糖厂机修车间旁的国有土地使用权[土地证号：盈国用(2012）第156号]和盈江县平原镇泰安小区新安巷95号的房产(房产证号：盈房权证平原字第××号)为上述借款提供最高额抵押担保，担保债权的最高限额为580,000元，并办理了抵押权登记［盈房他证平原字第××号和盈他项（2015）第676号]。最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律、法规另的规定或双方另有约定的除外）以及其他应付的费用。合同签订后，原告于2015年8月19日向被告陶玉玲发放贷款58万元，按照合同约定每月还款日为19日。实际还款期数为119期，实际借款期限为2015年8月19日起至2025年7月19日止。被告陶玉玲、杨剑涛履行了部分还本付息的责任后，便未再继续履行相应责任，经原告农商行向二被告催要未果后，原告农商行于2019年9月24日向法院提起诉讼。经查明，被告于2019年9月27日又归还原告农商行借款10,000.7元（其中本金4,256.29元，利息5,744.41元）,截止2019年9月27日，尚欠原告农商行借款本金416,138.40元，利息14,932.97元，本息合计431,071.37元。本院认为，原告农商行与被告陶玉玲、杨剑涛是在平等、自愿的基础上签订了《个人借款合同》，原、被告均应按照合同约定履行义务，原告农商行按照合同的约定履行了出借义务，二被告应根据诚实信用原则按照合同约定履行还本付息的责任。该《个人借款合同》的履行期限为2015年8月19日起至2025年7月19日止，至本案起诉时，合同履行期限尚未届满，但被告陶玉玲、杨剑涛未按照合同约定履行还本付息的责任，多次出现逾期还款的行为，且经原告农商行催要仍未履行，对于原告农商行要求解除与被告陶玉玲、杨剑涛于2015年8月18日签订的《个人借款合同》的诉请，本院予以支持。根据本案查明的事实，截止2019年9月27日，被告陶玉玲、杨剑涛尚欠原告农商行借款本金416,138.40元，利息14,932.97元，本息合计431,071.37元。因此对于原告农商行要求被告陶玉玲、杨剑涛偿还截止2019年9月27日的借款本金416,138.40元，利息14,932.97元，本息合计431,071.37元的诉请，本院予以支持。原告农商行对于从2019年9月28日起至借款本金清偿之日止按照合同约定计算利息的诉请，本院认为双方在《个人借款合同》中对于利息及罚息均有明确约定，本院予以支持。关于原告要求对被告陶玉玲、杨剑涛抵押的房地产享有优先受偿权的诉请，本院认为原告农商行与被告陶玉玲、杨剑涛签订的《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，且抵押物已依法登记，抵押权已经设立，抵押行为合法有效。根据《最高额抵押合同》的约定，抵押物的担保范围为：本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。故原告农商行要求对被告陶玉玲、杨剑涛的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告陶玉玲、杨剑涛经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告农商行所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告陶玉玲、杨剑涛于2015年8月18日签订的《个人借款合同》（合同编号：1106010683150818510000027）。二、由被告陶玉玲、杨剑涛于本判决生效之日起十五日内向原告云南盈江农村商业银行股份有限公司偿还截止2019年9月27日的借款本金416,138.40元，利息14,932.97元，本息合计431,071.37元；并支付从2019年9月28日起至全部款项还清之日止以未付本金为基数按双方签订的《个人借款合同》约定利率计算的利息。三、原告云南盈江农村商业银行股份有限公司对被告陶玉玲、杨剑涛名下的盈江县平原镇勐腊路糖厂机修车间旁的国有土地使用权[土地证号：盈国用(2012）第156号]和盈江县平原镇泰安小区新安巷95号的房产（房产证号：盈房权证平原字第××号)的处置所得价款就上述债权在最高限额580,000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,786元，减半收取3,893元，由被告陶玉玲、杨剑涛负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  张国盈二〇一九年十二月四日书记员  黄 维