贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0113民初7276号原告：贵阳银行股份有限公司白云支行，住所地：贵州省贵阳市白云区白云北路1-2-01地块。统一社会信用代码：91520113214620299E。负责人：李祖钧，男，该支行行长。委托诉讼代理人：平永波,男,1971年1月24日，汉族，贵州省贵阳市人，系该支行工作人员，住贵州省贵阳市白云区，代理权限：一般代理。被告：徐景祥，男，1963年9月24日生，汉族，贵州省贵阳市人，现住贵州省贵阳市云岩区。原告贵阳银行股份有限公司白云支行（以下简称贵阳银行白云支行）诉被告徐景祥金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵阳银行白云支行的委托诉讼代理人平永波到庭参加了诉讼。被告徐景祥经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告贵阳银行白云支行向本院提出诉讼请求：一、依法解除原、被告于2012年10月30日签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》（合同编号为：Ｊ1091201210171503）；二、依法判令被告徐景祥立即偿还所欠原告借款本金301606.11元，利息（含罚息、复利）20174.16元（暂计算至2019年8月29日），合计321780.27元，剩余利息（含罚息、复利）按双方合同约定计算至本息付清之日止；三、若被告不能立即清偿原告全部欠款本息，原告则依法享有拍卖、变卖被告抵押给原告的位于贵阳市云岩区“贵阳恒大.名都”10栋4层3号房屋（筑房预云岩字第××号）所得价款优先受偿的权利；四、案件受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年10月30日，被告徐景祥与原告签订编号为Ｊ1091201210171503的《贵阳银行商品房按揭借款（抵押）合同》，借款金额为420000元，借款用途为购房，借款期限自2012年10月30日至2027年10月30日，贷款利息按年利率6.55%计算，还款方式为：等额本息还款方式执行，双方对合同的变更、解除、违约责任等作了约定。签订上述合同后，原告与被告徐景祥于2012年10月17日办理了房屋抵押手续（筑房预云岩字第××号预购商品房抵押权预告登记证）。原告于2012年10月30日向被告徐景祥实际发放贷款420000元，到期日为2027年10月30日。从2018年6月20日开始，借款人徐景祥出现每月按揭贷款支付延迟现象，原告向被告徐景祥打电话催收逾期贷款，被告未回复。截至2019年8月29日，被告尚欠原告借款本金301606.11元，利息（含罚息、复利）20174.16元，本息合计321780.27元。截至2019年8月29日，被告徐景祥已多期逾期，其行为已构成根本违约，依法应解除合同。为维护自身的合法权益，原告特提起诉讼，请求依法判决支持如前诉讼请求。原告为支持自己的主张，向本院提供了如下证据：1、《贵阳银行贷款申请书》《诚信承诺书》《承诺书》《承诺函》《离婚证》《无婚姻登记证明》各一份，证明被告徐景祥于2012年10月17日向原告申请借款及被告徐景祥与前妻欧新菊离婚的事实；2、《商品房按揭借款（抵押）合同》（编号为J1091201210171503号）一份，证明被告徐景祥与原告于2012年10月30日签订了借款合同，约定的借款金额为420000元，期限为自2012年10月30日至2027年10月30日，年利率为6.55%，用途是购房，还款方式为等额本息还款的事实；3、《预购商品房抵押权预告登记证》一份，证明被告于2014年4月15日为原告办理了抵押权预告登记证的事实；4、《借款凭证》《通用凭证个人入账凭证》各一份，证明原告于2012年10月30日向徐景祥发放贷款420000元及将贷款转入徐景祥账户，并委托授权原告转账的事实；5、《贵阳银行通用凭证》（编号6449447、5558549）各一份，证明截止2019年8月29日，被告徐景祥尚欠原告借款本金301606.11元，利息、罚息、复利共计20171.16元。截至2019年11月29日已经逾期近十八期，已构成根本违约，依法应解除合同的事实。经庭审质证，本院认为原告提供的上述证据，其来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信，作为本案的定案依据。被告徐景祥未答辩，亦未向本院提供证据。根据原告的陈述及其提供的经本院确认的证据，本院认定的事实如下：被告徐景祥与欧新菊原系夫妻关系。2004年9月14日，被告徐景祥与欧新菊办理了离婚登记手续。2012年10月30日，被告徐景祥（甲方）与原告贵阳银行白云支行（乙方）签订《商品房按揭借款（抵押）合同》（合同编号：Ｊ1091201210171503），约定被告徐景祥向原告贷款420000元用于购房，并指定将款项支付到被告的贵阳银行账户（账号10×××93）内，贷款期限为180期，自2012年10月30日至2027年10月30日，每月为一期，年利率为6.55%，按月计付，每月20日为结息日，借款本息以每一月为一个偿还期。逾期贷款罚息利率在合同利率的基础上上浮50%。《商品房按揭借款（抵押）合同》第十条约定被告在合同期限内，未按月偿还借款本息，原告按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利。该合同第十一条约定被告徐景祥用其位于贵阳市云岩区“贵阳恒大·名都”10栋4层3号房屋为前述贷款提供抵押担保（筑房预云岩字第××号《预购商品房抵押权预告登记证》），担保范围包括主合同项下全部债权借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、诉讼费、律师代理费、鉴定评估费、勘验费、执行费、抵押物处置费、过户、拍卖费等甲方实现抵押权的一切费用。前述合同签订后，原告按约于2012年10月30日向被告徐景祥发放贷款420000元。从2018年6月20日开始，借款人徐景祥出现每月按揭贷款支付延迟现象，原告向被告徐景祥打电话催收逾期贷款，被告未回复。截至2019年8月29日，被告尚欠原告借款本金301606.11元，利息（含罚息、复利）20174.16元，本息合计321780.27元。之后未再支付本金和利息,截至2019年12月2日本院开庭审理此案时，被告徐景祥已逾期近十八期，其行为已构成根本违约，故原告诉至本院请求判决支持如前诉讼请求。本院认为，依法成立的合同受法律保护，各方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告按合同约定向被告徐景祥提供了贷款420000元，被告徐景祥应按约定及时归还贷款并按月支付利息，现被告徐景祥仅付清了2018年6月20日前的本息，从2018年6月21日开始逾期，截至2019年12月2日本院开庭审理此案时，被告徐景祥已逾期近十八期，其行为已构成根本违约，原告按照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项之规定，诉请判令解除原、被告双方签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》的主张，本院予以支持。同时，原告根据案涉借款合同第十条第（1）项即“乙方在合同期内，未按月偿还借款本息，甲方按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利”的约定，诉请判令被告徐景祥归还贷款逾期利息和复利的主张，理由充分，本院予以支持。另外，根据中国人民银行2003年12月10日发布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》［银发（2003）251）］第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止”的规定，本案判决生效即合同解除之日起原告对逾期还款部分收取罚息不违反上述规定，故原告诉请判令被告支付逾期还款部分借款的罚息至借款本息清偿完毕之日止的主张，本院予以支持。被告徐景祥自愿将其名下的房屋抵押给原告用于为案涉贷款本息等承担担保责任，故对原告诉请确认原告对被告徐景祥位于贵阳市云岩区“贵阳恒大.名都”第10栋4层3号房屋（筑房预云岩字第××号）所得价款享有优先受偿的权利的主张，本院予以支持。被告徐景祥经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告贵阳银行股份有限公司白云支行与被告徐景祥于2012年10月30日签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》；二、由被告徐景祥于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵阳银行股份有限公司白云支行借款本金301606.11元，并向原告贵阳银行股份有限公司白云支行支付利息（含复利）（从2018年6月21日起至本判决生效之日前的利息（含复利）以实际欠款本金为基数，按照《商品房按揭借款（抵押）合同》的约定计算至本判决生效合同解除之日止。从本判决生效之次日起的罚息以实际欠款本金为基数，按照《商品房按揭借款（抵押）合同》的约定计算至该款项本息清偿完毕之日止）；三、原告贵阳银行股份有限公司白云支行对案涉抵押物即被告徐景祥所有的位于贵阳市云岩区“贵阳恒大.名都”第10栋4层3号房屋（筑房预云岩字第××号）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍计算后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍债务利息）。案件受理费6126元（原告已预交），由被告徐景祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  李政发人民陪审员  邓光明人民陪审员  陈启发二〇一九年十二月二日法官 助理  章振玺书 记 员  李丹丹