云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初12875号原告：云南省亚联财小额贷款有限公司,住所云南省昆明市五华区东风西路11号顺城写字楼东塔10层,统一社会信用代码915300005631924056。法定代表人：长原彰弘，董事长。委托代理人：倪娜、王一冰，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：张书杰，男，汉族，1974年4月3日出生，住址云南省昆明市五华区。原告云南省亚联财小额贷款有限公司诉被告张书杰民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告云南省亚联财小额贷款有限公司的委托代理人倪娜、被告张书杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南省亚联财小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金人民币416667元，并按合同约定支付自违约之日起至实际还清贷款之日止的利息及违约金；2.判令被告承担本案的诉讼费、公告费、邮寄费、律师费等费用。事实与理由：2019年4月1日，原告与被告签订《贷款合同》，约定由原告为被告提供借款本金人民币500000元，借款期限为6个月，借款利息为月利率1%。合同签署后，原告依约向被告提供了借款，后被告未按时还款，截止在原告提起诉讼之日，被告尚未归还借款本金共计人民币416667元。被告的违约行为已经严重侵害原告的合法权益，为维护自身的合法权益，原告特诉至法院。被告张书杰辩称对金额有异议，其它事实无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理确认以下事实：2019年4月1日，原告云南省亚联财小额贷款有限公司与被告张书杰签订《贷款合同》，约定：原告为被告张书杰提供借款500000元，贷款期限为6个月，贷款用途为短期拆借，贷款月利率为1%,利息从合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算，每个月为一个还款期。如被告延迟还款，则按贷款金额向原告支付每日0.0333%的手续费。若被告违反合同约定，原告有权随时解除本合同，自原告宣布解除合同三日内，被告应立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付费用。双方还对逾期还款违约金及其他权利义务进行了明确约定。同日，原告与云南亚联财经济信息咨询有限公司签订《信息咨询服务合同》，合同约定云南亚联财经济信息咨询有限公司为被告提供专业咨询服务、代为办理贷款申请的相关手续，促成了被告与原告云南省亚联财小额贷款有限公司签订《贷款合同》，被告应向云南亚联财经济信息咨询有限公司支付行政管理费，首笔行政管理费按《贷款合同》内贷款金额的1%计算，即人民币5000元，由被告在云南省亚联财小额贷款有限公司向其发放贷款时,以现金向云南亚联财经济信息咨询有限公司支付。按月支付的行政管理费为每期4850元，由被告在《贷款合同》中所约定的每期还款日向云南亚联财经济信息咨询有限公司支付。行政管理费从《贷款合同》约定的贷款起始日起，按贷款期限计算至全部本息还清之日止，不足一期的按一期计算。庭审中，原告认可上述行政管理费均由原告代为收取，云南亚联财经济信息咨询有限公司亦向原告出具了相关的委托书。《贷款合同》签署后，原告扣除旧贷款55920元，将其余款项444080元发放至被告的建设银行账户，被告又于当日支付了首笔行政管理费5000元，被告张书杰向原告出具了《借据》。被告向原告归还本息共计98183元后未再还款，故原告诉至本院要求被告归还借款，并支付利息、违约金及原告实现债权的相关费用等。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案中，原告云南省亚联财小额贷款有限公司与被告张书杰签订了《贷款合同》，该合同系双方的真实意思表示，合同内容不违反法律的效力性、强制性规定，合法有效。虽然被告张书杰抗辩称其实际仅收到444080元借款，但根据本院查明的事实，被告张书杰此前曾多次向原告借款，本案中的借款本金有55920元系用于归还之前的贷款，原告提交的《借据》中已明确说明，被告亦在借据中予以签名确认，故对被告的抗辩，本院不予采信。被告张书杰抗辩称其已将本案借款全部还清，但根据本院审理查明，被告张书杰提交的银行流水均系2019年4月1日，即本案借款之前产生，原告认为系归还被告之前的借款并提交了之前的借款合同，被告不予认可但未提交相应证据予以反驳，故对被告的抗辩，本院不予采信。对被告提交的银行流水中被告分别于2019年4月2日、2019年4月30日支付给原告3000元、55910元两笔款项，被告认为系归还其本人借款，原告认为系归还被告妻子蔡秀云的借款，根据原告提交的微信聊天记录，被告在微信上与原告工作人员确认替蔡秀云归还借款，金额与被告支付的金额一致，亦与蔡秀云的还款清单一致，故本院依法采信原告的主张，确认上述两笔款项系被告替蔡秀云归还的借款。本案中，原、被告签订了《贷款合同》，原告依约向被告张书杰提供了借款。故本院依法确认双方借贷关系成立并生效。原告主张借款本金为500000元，本院根据庭审查明的事实，原告在出借款项时又于当日扣除了5000元的首笔行政管理费，该行政管理费应视为预先扣除的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”，故原告实际出借的金额为495000元。关于行政管理费，该费用系云南亚联财经济信息咨询有限公司与被告双方自愿约定，符合民法意思自治原则，不违反法律的强制性规定，即合法有效。虽然约定行政管理费的《信息咨询服务合同》并非被告与本案原告签订，但《信息咨询服务合同》所约定的行政管理费均由本案原告代为收取，并与《贷款合同》约定的利息一并按月收取，本院认为，《信息咨询服务合同》所约定的行政管理费的实质应为利息，且庭审中原告亦提交了云南亚联财经济信息咨询有限公司授权其收取行政管理费并在本案中一并主张的授权委托书，故本院在本案中作为利息一并处理。根据合同约定，被告按照等额本息方式还款，即每月归还的本金＝借款总额÷借款期数，每月支付的利息＝借款总额×月利率1%+行政管理费及其他费用。按照双方在合同中的约定，无论被告归还多少本金，利息仍按照借款总额为本金计算，且被告每月还需支付行政管理费，以该方式计算利息可能导致被告支付的利息超过年利率36%即月利率3%，根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”，故本院将按照被告每月实际支付的利息（含利息、行政管理费、逾期违约金、逾期罚息、退数手续费等）÷未还本金＝月利率，对于利息超过月利率3%的部分本院将抵扣本金。按照上述方式计算，被告支付的利息未超过年利率3%，利息不抵扣本金。原告主张被告尚欠借款本金416667元未归还，本院根据查明的事实，原告实际出借的金额为495000元，扣减被告已还本金83333元，被告尚欠原告借款本金411667元，故本院依法判决被告归还原告尚欠借款本金411667元。被告自2019年6月1日起逾期还款，原告主张自2019年7月29日起至全部款项还清之日止，以尚欠贷款本金为基数，按年利率24%计算利息及违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费1000元、邮寄费人民币18元，因双方在合同中约定由被告承担原告为实现债权产生的各项费用，且律师费未超过《云南省律师服务收费管理实施办法》规定的收费标准，故本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告张书杰于本判决生效之日起十日内偿还原告云南省亚联财小额贷款有限公司借款本金人民币411667元，并支付自2019年7月29日起至全部款项还清之日止，以上述贷款本金为基数，按年利率24%计算的逾期利息及违约金；二、被告张书杰于本判决生效之日起十日内支付原告云南省亚联财小额贷款有限公司律师费人民币1000元；三、驳回原告云南省亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币7550元、邮寄费人民币18元，由被告张书杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  马海翠人民陪审员  李贵宝人民陪审员  赵芸平二〇一九年十二月十九日书 记 员  朱 鸿