重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0114民初5735号原告：重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区城东街道解放路217号，统一社会信用代码915001147093717813。法定代表人：杨耀钦，该支行行长。委托诉讼代理人：黄晓丽，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：张洋，国浩律师（重庆）事务所实习律师。被告：李洋，男，1986年5月30日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：重庆市皎阳商贸有限公司，住所地重庆市黔江区舟白街道路东4组，工商注册号500900007900468。法定代表人：李洋，该公司执行董事兼总经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行（以下简称农商行黔江支行）诉被告李洋、重庆市皎阳商贸有限公司（以下简称皎阳商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序进行审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告农商行黔江支行的委托诉讼代理人黄晓丽到庭参加诉讼，被告李洋、皎阳商贸公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还借款本金136000元；2.判令被告向原告支付截至2018年8月28日的罚息7917.77元，并支付自2018年8月29日起至清偿完毕之日止的罚息（以13600元为基数，按照年利率13.875%计算）；3.判令被告向原告赔偿律师费7195.89元；4.判令原告对被告提供的位于重庆市黔江区XXXXXX的房屋及土地使用权予以拍卖、变卖或折价后的价款在其债权范围内优先受偿；5.诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2015年8月25日，原告与二被告签订编号为黔江支行2015年个贷字第41170120152XXXXX号的《个人贷款合同》，约定原告向被告出借15万元，贷款期限自2015年8月25日至2017年8月24日。被告将其名下的位于重庆市黔江区XXXXXX的房屋及土地使用权抵押给了原告并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告却未按合同约定向原告履行还款义务。虽经原告多次催收，被告仍未归还。李洋未作答辩。皎阳商贸公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭亦未向本院提交证据，本院依法对原告提交的证据进行认证，认为原告的证据符合证据三性，能够证明待证事实，予以采信。根据原告陈述和原告提交的证据，本院认定如下事实：2015年8月25日，原告农商行黔江支行（甲方贷款人）与被告李洋（乙方借款人、丙方抵押人），被告皎阳商贸公司（丙方保证人）签订《个人贷款合同》。该合同约定：被告李洋向原告借款15万元，借款期限自2015年8月25日起至2017年8月24日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率在基准利率水平上上浮85%，贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是：抵押人李洋，保证人皎阳商贸公司；甲乙双方约定采取按期结息、分期还款法：按季结付利息，本金分期归还，即于2016年8月31日归还本金1万元，于2017年8月24日归还本金14万元；对逾期还款的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；抵押人同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保，如本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。此外，《个人贷款合同》在第十三条贷款方式的条款中约定：被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等）。被告李洋与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定将被告李洋户下的位于重庆市黔江区XXXXXX的房屋（房地产权证号XXXXXX）为被告李洋向原告的上述借款提供抵押担保，并于2015年8月24日办理抵押登记。2015年8月26日，被告李洋向原告出具借款借据，载明贷款日期为2015年8月26日至2017年8月24日，贷款利率为年利率9.25%。原告于当日向被告李洋发放了借款15万元。借款到期后，被告李洋未按约履行还款义务，截至法庭辩论终结前，其尚欠原告的借款本金为136000元。原告主张的罚息7917.77元，是以尚欠本金136000元为基数，自2018年3月30日起，按照年利率13.875%计算至2018年8月28日止。原告（甲方）与国浩律师（重庆）事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定乙方接受甲方委托，为甲方因与李洋、皎阳商贸公司金融借款合同纠纷一案在一审、二审、执行、再审、其他诉讼需要的必要程序中提供法律服务，合同生效后，甲方一次性支付含税包干代理费用7195.89元。庭审中查明，原告主张的律师费未实际支付，保全费未产生。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告已依约发放借款，被告李洋未按期履行还款义务，已构成违约，应偿还尚欠原告的借款本金136000元，并按贷款合同约定支付原告罚息。对于罚息利率标准，贷款合同约定贷款利率在基准利率水平上上浮85%，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%，如遇基准利率调整，贷款利率在次年1月1日调整。原告主张的罚息利率13.875%是按照借款之日的基准利率上浮85%再上浮50%得来，但借款后基准利率于2015年10月24日进行了下调，一至五年期的贷款基准利率调整为年利率4.75%，之后基准利率未再调整，故自2016年1月1日起，贷款利率应为年利率8.7875%（年利率4.75%上浮85%），罚息利率应为年利率13.18125%（年利率8.7875%上浮50%）。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，但存量贷款的利率仍按原合同约定执行。故本案自2018年3月30日起至清偿完毕之日止的罚息利率均应为13.18125%，原告主张按照年利率13.875%进行计算，本院不予支持。因此，自2018年3月30日起至2018年8月28日止的罚息为7469.37元（136000元×13.18125%/12月×4个月+136000元13.18125%/360天×30天），原告主张的超出部分，不予支持。自2018年8月29日起至清偿完毕之日止的罚息，应以尚欠本金136000元为基数，按照罚息利率13.18125%计算。对于律师费，虽然《个人贷款合同》第十三条约定了被担保的债权包含律师费，但原告主张的律师费7195.89元属于包干费用，包含一审、二审、执行、再审、其他诉讼需要的必要程序的代理费用，本案仅为一审程序，现不能确定本案必然进入二审、执行、再审等程序，且本案律师费尚未实际支付，最终支付的金额为多少尚不确定，故对原告要求被告承担律师费7195.89元的诉讼请求，本院不予支持。保全费并未产生，本院不予支持。被告皎阳商贸公司为被告李洋的前述贷款承担连带责任保证，保证的范围为李洋所欠原告的全部债务，且贷款合同约定无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，故被告皎阳商贸公司应对被告李洋所欠原告的全部债务承担连带清偿责任。被告李洋以其户下的房屋为本案贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为本合同项下被告所欠原告的全部债务，因此，原告有权对被告李洋提供的位于重庆市黔江区XXXXXX的房屋（房地产权证号XXXXXX）在被依法采取拍卖、变卖、折价等措施后的所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李洋于本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行借款本金136000元及截至2018年8月28日的罚息为7469.37元；二、被告李洋于本判决生效之日起十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行自2018年8月29日起至实际清偿完毕之日止的罚息（以借款本金136000元为基数，按年利率13.18125%计算）；三、被告重庆市皎阳商贸有限公司对上述第一至二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行对被告李洋提供的位于重庆市黔江区XXXXXX的房屋（房地产权证号XXXXXX）在被依法采取拍卖、变卖、折价等措施后所得价款在上述第一至二项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3322元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行负担153元，被告李洋、重庆市皎阳商贸有限公司共同负担3169元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长 李颖人民陪审员陈明凯人民陪审员 周        娟二〇一九年十二月三十日书 记 员 王        双