重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0113民初12831号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：王乐，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：余玲峰，重庆佳程律师事务所实习律师。被告：曹靖，男，1981年12月10日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：重庆万兆汽车销售服务有限公司，住所地重庆市九龙坡区谢家湾正街51号22-4，统一社会信用代码91500107590540655D。法定代表人：高建峰。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称农行巴南支行)与被告曹靖、重庆万兆汽车销售服务有限公司（以下简称万兆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序由审判长郭华、人民陪审员刘思碧、李显珍组成合议庭进行审理，原告农行巴南支行委托诉讼代理人谭晓理、余玲峰均到庭参加诉讼，被告曹靖经公告传票未到庭，被告万兆公司经传唤未到庭，本院依法公开开庭审理本案，现已审理终结。原告农行巴南支行向本院诉请：1、请求判令被告曹靖向原告偿还截至2019年6月10日的借款本金21376.00元、利息709.35元、逾期还款违约金895.84元、分期手续费2046元，合计25027.19元；2、请求判令被告曹靖向原告偿还自2019年6月11日起至欠款本息结清之日止的利息(利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计收)、复利（复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3、请求判令原告对被告曹靖提供抵押的东风日产牌汽车（车架号：LGBF5AXXXXXXX2870）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、请求判令被告曹靖向原告偿还本案律师费1500元等原告为实现债权而产生的全部费用；5、请求判令被告重庆万兆汽车销售服务有限公司对上述第一项、第二项、第四项诉讼请求所涉被告曹靖之债务承担连带清偿责任；6、请求判令被告曹靖，被告重庆万兆汽车销售服务有限公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月21日，被告曹靖为购买东风日产牌汽车向原告农行巴南支行提交《中国农业银行金穗卡申请表》，并与原告签订《中国农业银行金穗卡章程》及《ABC（2014）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》，向原告申请办理农行金穗贷记卡。于当日被告曹靖作为借款人及抵押人，被告万兆公司作为保证人与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告为被告曹靖购买汽车提供110000元分期资金，分期36期，分期手续费为10560元，被告曹靖以其购买的东风日产牌（车架号LGBF5AXXXXXX2870）为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，被告万兆公司为该笔借款承担连带保证，担保的范围为分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及原告为实现债权产生的诉讼费、律师费等。原告农行巴南支行按照约定向被告曹靖核发了卡号为6228360121156625的金穗贷记卡，2016年7月28日被告将原告提供的110000万分期资金全部用于支付购车款。2016年原告通过官方网站公示《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》及《中国农业银行金穗卡章程》对领用合约及章程进行变更，2019年原告通过官方网站公示《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》对领用合约再次进行变更，被告曹靖并未注销账户并陆续归还借款本息。2019年1月10日起，被告曹靖共有7期未按约定归还透支本息，截止2019年6月10日尚欠原告信用卡透支本金21376.00元、利息709.35元、逾期还款违约金895.84元、分期手续费2046元，合计25027.19元。被告曹靖、万兆公司未到庭亦未提交证据。原告围绕其诉讼请求向本院提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《ABC(2014)4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《收费标准》、《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》、《账户详细信息》及《交易流水》《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》等证据材料，本院予以确认并附卷为凭。本院经审理认定事实如下：2016年7月21日，被告曹靖为购买东风日产牌汽车(车架号LGBF5AXXXXXXX2870)向原告农行巴南支行提交《中国农业银行金穗卡申请表》，并与原告签订《中国农业银行金穗卡章程》及《ABC（2014）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》，向原告申请办理农行金穗贷记卡，约定被告未按期偿还透支本金的，按照日利率万分之五计算利息，并按月计收复利；未按期偿还最低还款额的，按照最低还款额未偿还部分支付一定比例的滞纳金；被告未按约定还款，应承担原告为实现债权而支出的包括但不限于律师费、诉讼费等费用。被告曹靖作为借款人及抵押人，被告万兆公司作为保证人于当日同原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告为被告曹靖提供分期资金110000元，分期36期，分期手续费为10560元，被告曹靖以其购买的东风日产牌（车架号LGBF5AXXXXXXX2870）为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，被告万兆公司为该笔借款承但连带保证，担保的范围为分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及原告为实现债权产生的诉讼费、律师费等。原告农行巴南支行按照约定向被告曹靖核发了卡号为622836XXXXXX625的金穗贷记卡，于2016年7月28日向被告发放110000元分期资金。2016年原告通过官方网站发布《ABC（2017）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》及《中国农业银行金穗卡章程》对原有的领用合约除利息、复利、分期消费手续费及律师费承担外的条款进行了部分修订，并将原领用合约中未按期偿还最低还款额支付滞纳金，修改为支付逾期还款违约金。2019年原告通过官方网站发布《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》对原有的领用合约除利息、复利、逾期违约金、分期消费手续费计算标准以及律师费承担外的条款再次进行了部分修订。被告曹靖于2016年7月28日将110000元分期资金全部用于支付购车款。2019年1月10日起，被告曹靖共有7期未按约定归还透支本息，截止2019年6月10日尚欠原告信用卡借款本金21376.00元、利息709.35元、逾期还款违约金895.84元、分期手续费2046元，合计25027.19元。另查明，2017年4月26日被告万兆公司向原告农行巴南支行出具《担保承诺书》，愿就原告汽车分期客户提供连带保证，保证期间为每期账单到期还款日起两年，原告宣布提前到期的债务，保证期间为债务提前到期日起两年。本院认为，原告农行巴南支行与被告曹靖于2016年签订的《中国农业银行金穗卡章程》及《ABC(2014)4035-1中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》以及原告原告农行巴南支行与被告曹靖、万兆公司于2016年签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》均系双方真实意思表示，内容合法有效。原告按照合同约定将110000元分期资金发放至被告曹靖银行账户中，被告曹靖未按期偿还原告农行巴南支行金穗卡透支款的行为违反双方合同约定，被告曹靖应按约定偿还原告截止2019年6月10日的信用卡借款本金21376元、利息709.35元、分期手续费2046元，以及自2019年6月11日起至本息结清之日止的利息、复利；按照领用合约及章程的约定，被告曹靖未按约定偿还透支本息及其他应付款项，原告为实现债权而产生的律师费由被告承担，对于原告主张被告承担律师费1500元的诉请，本院予以支持。审理中原告依据《ABC（2019）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约》向本院提起上述诉请，但原告并未就2016年及2019年两次公示修订后信用卡章程及领用合约的意愿与被告达成一致合意，原告以其单方公告即变更合同内容，将滞纳金单方变更为违约金，有违合同法第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”以及第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”等规定，故对原告诉请被告曹靖支付逾期还款违约金的诉请本院不予支持，但原告两次修订的领用合约并未对利息、复利、分期消费手续费计算标准以及律师费承担进行变更，故本院按照《中国农业银行金穗卡章程》及《ABC（2014）4035-1中国农业银行金穗卡领用合约（个人卡）》约定的利息、复利、分期消费手续费计算标准以及律师费承担方式支持原告的诉请。被告曹靖以其所有的东风日产牌汽车（车架号LGBF5AXXXXXXX2870）为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。被告未能按约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权。故对原告请求判令其对被告曹靖为该笔借款设定的抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告万兆公司为被告曹靖分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费以及原告为实现债权产生的诉讼费、律师费等提供连带保证，故对原告要求被告万兆公司就被告曹靖本案债务承担连带清偿责任本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹靖于判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截止2019年6月10日的借款本金21376.00元、利息709.35元、分期手续费2046元，合计24131.35元；二、被告曹靖于判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2019年6月11日起至本息结清之日止的利息(利息以透支本金21376.00元为基数，按日利率万分之五计收)、复利（复利以应付未付利息为基数，按日利率万分之五计收）；三、被告曹靖于判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元；四、如被告曹靖未能按时履行本判决确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司对被告曹靖所有的东风日产牌汽车（车架号LGBF5AXXXXXXX2870）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；五、被告重庆万兆汽车销售服务有限公司对被告曹靖第一、二、三项债务承担连带清偿责任。六、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费464元，由被告曹靖承担，被告重庆万兆汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任，案件公告费300元，由被告曹靖承担(原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行已垫付，被告曹靖、重庆万兆汽车销售服务有限公司在给付上列款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  郭 华人民陪审员  刘思碧人民陪审员  李显珍二〇一九年十二月十八日法官 助理  郑 飞书 记 员  唐海洋