福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初7090号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地仙游县鲤城街道园滨路135号。统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：王涛，该联社职员。 委托诉讼代理人：傅培雯，该联社职工。 被告：林尾烟，女，1968年9月13日出生，汉族，农民，住福建省仙游县度尾镇后埔村上埕2222号,公民身份号码350322196809132588。 被告：林风强，男，1968年12月10日出生，汉族，农民，住福建省仙游县度尾镇洋坂村溪下19号,公民身份号码350322196812102515。 被告：程建国，男，1963年4月5日出生，汉族，农民，住福建省仙游县度尾镇洋坂村郊边52号,公民身份号码350322196304052531。 原告仙游县农村信用合作联社（下称信用社）与被告林尾烟、林风强、程建国信用卡纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人傅培雯到庭参加诉讼，被告林尾烟、林风强、程建国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.判令林尾烟、林风强立即归还信用社信用卡透支本金40986.53元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金49986.53元为基数，自2018年7月23日起至2019年4月30日；以本金46986.53元为基数，自2019年5月1日起至2019年6月5日；以本金43986.53元为基数，自2019年6月6日起至2019年8月29日；以本金40986.53元为基数，自2019年8月30日起至还清之日止，按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清之日止；2.判令程建国对上述借款本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由林尾烟、林风强、程建国承担。事实和理由：2017年10月20日，林尾烟向信用社申请办理普惠金融信用卡，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，领用合约约定，普惠金融卡透支取现、转账、消费均不享受免息期，“随借随还”，以透支金额按日计收利息、费用，日利率为万分之四。同时还约定，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。合约签订后，信用社依约向林尾烟发放卡号为6228026436009102的普惠金融卡，信用额度为伍万元正，每月22日为账单日，林尾烟激活普惠金融卡后开始消费。程建国于2017年10月20日在《普惠金融卡最高额保证合同》上签字为林尾烟的信用卡债务承担连带偿还责任。林尾烟自2018年7月22日起未按约归还欠款，程建国也未履行担保责任。林风强系林尾烟配偶，在《福万通普惠金融贷记卡申请表》申请人配偶处签字，对上述债务承担共同偿还责任。截至2019年9月22日，林尾烟已透支本金40986.53元，利息、违约金11086.59元。 林尾烟未作答辩，亦未提交证据。 林风强未作答辩，亦未提交证据。 程建国未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年10月20日，林尾烟向信用社申领普惠金融贷记卡，自愿遵守《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定。合约约定：普惠金融贷记卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照信用社核定的利率计收利息。普惠金融贷记卡支持“随借随还”，以透支金额按日计收利息，日利率为万分之四。林尾烟使用普惠金融贷记卡后，需要按照与信用社约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款。超额还款不计付利息。林尾烟未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。普惠金融贷记卡有效期最长为3年，自卡号产生当月起算，因借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等影响债权实现的情形的，信用社有权提前收回普惠金融贷记卡，并要求借款人立即清偿所有欠款。林尾烟与信用社约定选择固定月利率1.2%。林风强作为配偶在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签名，表示对林尾烟的债务承担共同偿还责任。同日，程建国在《普惠金融卡最高额保证合同》上签名，为林尾烟向信用社申领的贷记卡项下的债务提供最高额保证，保证范围为林尾烟因使用普惠金融贷记卡而产生的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、违约金、年费、债权人实现债权的一切费用及其他应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为普惠金融贷记卡透支信用额度到期还款日起2年。如债权人按主债权约定宣布主债权项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起2年。随后，信用社向林尾烟发放了卡号为6228026436009102的普惠金融贷记卡，信用额度为5万元。林尾烟激活信用卡后进行消费，林尾烟足额支付利息至2018年7月22日，自2018年7月23日起林尾烟分别于2019年4月30日、2019年6月5日、2019年8月29日各偿还本金3000元。现仍结欠本金40986.53元及相应利息、违约金。因索款无着，信用社于2019年10月16日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有身份证、结婚证、户口簿复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《普惠金融卡最高额保证合同》、《普惠金融·利（费）率调整协议》、交易明细、欠款汇总表以及信用社的陈述。 本院认为，信用社与林尾烟签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。信用社已依约向林尾烟发放了信用卡，林尾烟使用该卡取现，透支本金40986.53元，有信用社提供的在案证据为证，予以认定。林尾烟在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。林风强在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上作为配偶签署名字，同意与林尾烟共同承担普惠金融贷记卡所产生的债务，信用社要求林尾烟、林风强共同还款付息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。程建国为林尾烟使用普惠金融贷记卡而产生的债务提供连带保证责任，信用社在保证期间内要求林尾烟、林风强还款付息、程建国承担连带偿还责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。林尾烟、林风强、程建国经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林尾烟、林风强应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金40986.53元并支付相应的透支利息、违约金，利息、违约金计算办法：以本金49986.53元为基数，自2018年7月23日起至2019年4月30日；以本金46986.53元为基数，自2019年5月1日起至2019年6月5日；以本金43986.53元为基数，自2019年6月6日起至2019年8月29日；以本金40986.53元为基数，自2019年8月30日起至还清之日止，按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计算至还清之日止。以上利息、违约金合计按不超过年利率24%计算的数额，已经结算的利息、违约金如有超过年利率24%的部分应予以扣减。 二、程建国对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1102元，减半收取计551元，由林尾烟、林风强、程建国负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇一九年十二月三日 书记员  苏丽双