北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初26960号原告：张诗雄，男，1974年7月25日出生，汉族，住北京市东城区。被告：中国农业银行股份有限公司北京福海路支行，住所地北京市大兴区黄村镇康庄路53号院8-8、8-9号。负责人：杨磊，行长。委托诉讼代理人：贾琳，女，中国农业银行股份有限公司北京大兴支行员工。委托诉讼代理人：李丹，女，中国农业银行股份有限公司北京大兴支行员工。原告张诗雄诉被告中国农业银行股份有限公司北京福海路支行（以下简称农业银行）借记卡纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张诗雄，被告农业银行的委托诉讼代理人贾琳、李丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张诗雄向本院提出诉讼请求：1、要求农业银行赔偿张诗雄因其所持借记卡被盗刷所造成的损失38481.86元；2、要求农业银行赔偿张诗雄因办理此事造成的误工和交通费用共计2000元；3、请求判令诉讼费由农业银行承担。事实和理由：张诗雄在农业银行办理了一张银行借记卡（卡号×××。该卡多年来一直由张诗雄本人正常使用，从未交予他人，也未办理过副卡，银行卡密码也未对外泄露。2019年8月23日，张诗雄在赤峰出差期间，突然收到农业银行客服95599发来的短信通知，告知该卡于凌晨3点左右连续消费转账多笔，致使张诗雄损失38481.86元。经查，上述消费及转账地点位于美国。张诗雄在得知盗刷情况后立刻于当日上午拨打110报警并拨打银行客服电话报案，并由张诗雄本人持该借记卡在赤峰进行了取现交易，从而证明张诗雄在国内，借记卡在张诗雄处，该卡并未遗失。张诗雄回北京后又马上到农业银行所在派出所报案，北京市大兴区公安局清源路派出所已于2019年8月26日受理该案（京公大（清）受案字（2019)000410号）。2019年9月3日，张诗雄到农业银行处进行索赔交涉，而得到的答复是不予赔偿。张诗雄认为，农业银行有保证张诗雄在农业银行处所存储财产安全的义务，在张诗雄无过错情况下，其财产受到重大损失，理应由农业银行承担赔偿责任。为维护张诗雄的合法权益，特诉至法院。被告农业银行辩称，一、因持卡人卡片、密码保管不善造成的后果应由持卡人本人承担。本案中张诗雄在我行开户时填写了《中国农业银行北京市分行金穗借记卡--综合理财卡申请表》并签字同意遵守《中国农业银行金穗借记卡章程》。章程约定持卡人应妥善保管密码，因密码泄漏造成的损失，由持卡人负责。凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易。张诗雄在享受银行卡便捷性的同时还负有妥善保管银行卡及密码的义务，发卡行发卡后，张诗雄便获得对该卡和密码等关键信息的直接保管和看护权，农业银行无法控制其后续使用行为。且仅凭伪造的银行卡尚不能支取卡内资金，还需输入正确的密码。持卡人的密码由设定并加密存储，仅由持卡人知晓。农业银行并不掌握，如果密码泄露，则是张诗雄未妥善保管所致，张诗雄应负有直接责任。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第九条规定，根据法律规定或者已知事实和日常生活经验法则，能推定出的另一事实，当事人无需举证证明。持卡人卡片及密码保管不善可由已知事实和日常生活经验法则推定，张诗雄的过错责任我行无需举证。二、农业银行在履行储蓄存款合同过程中无违约行为。本案为储蓄存款合同纠纷，在储蓄存款合同关系中，银行的主要义务是根据存款人的存款介质和正确密码发起的支付指令，完成相关资金的支付结算。农业银行在取款人持有的银行卡信息与输入密码相符的情况下，及时支付相应的款项，并无违约行为。三、农业银行已尽了合理的安全保障义务，不应承担任何责任。张诗雄涉诉银行卡为磁条卡，符合银行业统一的磁条信息格式要求，农业银行已尽合理的安全保障义务。磁条卡相较于芯片卡安全性较差，根据现有的技术条件，金融机构发行的借记卡尚不能完全做到防伪与抗复制。张诗雄要求农业银行承担银行卡非法复制带来的责任后果，无疑是要求银行承担客观上无法克服和避免的责任。四、张诗雄的损失应在刑事案件侦破后向犯罪人求偿。本案北京市公安局大兴分局已立案。即便如张诗雄所述，诉争交易为他人所为，根据先刑后民原则，张诗雄的损失也应在公安机关侦破案件后向犯罪人求偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年11月8日，张诗雄向农业银行提交《中国农业银行北京市分行金穗借记卡--综合理财卡申请表》，该申请表填表说明处载明：“填表时，当您在申请人签名栏签字，则表示同意遵守金穗借记卡章程”。《中国农业银行金穗借记卡章程》第四条规定：持卡人应妥善保管金穗借记卡及密码，并及时更换金穗借记卡密码，防止泄露。凡密码相符的金穗借记卡交易均视为持卡人本人或本人授权的合法交易，发卡行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭证。因密码泄露造成的经济损失，持卡人自行负责”；第二十二条规定：“本章程由中国农业银行制定、修改和解释，向国家有关部门备案后执行，修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日后生效，对双方产生约束力。持卡人不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未办理销户手续的，视为持卡人接受本章程的修改。后农业银行核准了张诗雄的申请并向其发放了卡号为×××的金穗借记卡。2019年8月23日，卡号为×××的金穗借记卡连续发生多笔交易，分别为：消费28388.58元、现支4980.83元、手续费61.81元、查询费4元、现支4980.83元、手续费61.81元、查询费4元。经查，上述交易行为发生地位于美国。为证明其持有卡号为×××的金穗借记卡真卡且其并非位于美国，张诗雄于当日在农业银行赤峰菜市场支行办理了现金取款业务，支取了50元现金。后张诗雄于2019年8月26日就盗刷一案向北京市公安局大兴分局报案，北京市公安局大兴分局予以受理。本院认为，张诗雄填写《中国农业银行金穗借记卡申请表》向农业银行申请领取借记卡，农业银行批准其申请并向其发放借记卡，张诗雄亦实际使用了该借记卡，双方形成借记卡合同关系，该合同不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应严格遵守并受《中国农业银行金穗借记卡申请表》及附件的约束。本案中，张诗雄提供了证据证明其银行卡账户变动情况，并提供银行卡、用卡记录、报警记录等证据初步证明案涉交易期间内持卡人及真卡均不在交易现场，故可以认定涉案交易为借记卡盗刷行为。农业银行对盗刷人的付款行为不构成对持卡人的履约行为，持卡人账户资金余额因盗刷行为而减少，对此，农业银行应当承担违约赔偿责任。据此，对于张诗雄要求农业银行赔偿因借记卡盗刷所造成的损失38481.86元的诉讼请求，本院依法予以支持。张诗雄要求农业银行赔偿误工费和交通费2000元，于法无据，对此，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下：一、中国农业银行股份有限公司北京福海路支行于本判决生效后十日内向张诗雄赔偿因借记卡盗刷所造成的损失38481.86元；二、驳回张诗雄的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费406元，由张诗雄负担20元（已交纳），由中国农业银行股份有限公司北京福海路支行负担386元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  渠阳振二〇一九年十二月十九日书记员  王晓璇