云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初15424号原告：中银消费金融有限公司，住所中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：杨雨，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：陈先林，云南东陆律师事务所律师，特别授权代理。被告：郭小忠，男，1973年12月23日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市金平区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告郭小忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人陈先林、被告郭小忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金155107.42元、利息19607.87元、滞纳费15834.99元（暂计算至2019年7月31日），合计190550.28元，并支付该款项自2019年8月1日起至实际清偿之日止的利息、滞纳费（按照《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定计付）；2.判令被告承担原告为实现债权的全部费用(包括律师费、诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：原、被告于2018年5月18日签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定，被告向原告贷款200000元，借款用途为装修，借款期限为自动用或放款日起36期，贷款利率为固定年利率20.28%，还款方式为等额本息以及被告逾期还款的，原告有权按日计收滞纳费。原告于2018年5月19日向被告指定账户放款200000元，履行了合同约定的义务。被告于2019年2月1日开始产生逾期，原告多次催告无果。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告郭小忠辩称，其生意失败才会逾期还款，希望原告中银公司免滞纳费。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月18日，被告郭小忠签署《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》、《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，向原告中银公司申请贷款200000元。《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》载明：乙方（被告郭小忠）向甲方（原告中银公司）申请的贷款金额为人民币200000元；在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户（户名郭小忠、账号62×××16）；乙方的贷款使用期限自实际放款日起36个月；贷款执行固定年化利率为20.28%；信用贷款按照乙方贷款金额按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元……更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日,月结还款方式为等额本息方式；提前还款需一次性结清，不接受部分提前还款预约，乙方提前还款的，需向甲方支付贷款余额的3%作为违约金；乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款），或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款（乙方需根据约定支付相应的提前还款违约金）以及要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以下所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段……甲方送达地址中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，乙方送达地址云南省昆明市官渡区曙光小区曙光路中段27号院46幢402；本合约经乙方签字后并经甲方批准消费金融额度申请之日起生效。2018年5月19日，原告中银公司向被告郭小忠发放贷款200000元。被告郭小忠自2019年2月1日起未还清借款本息。原告中银公司于2019年2月1日扣收利息4元，于2019年3月21日扣收滞纳费0.01元，于2019年6月14日、2019年7月5日扣收本金5000元、10000元。截至2019年7月31日，被告郭小忠尚欠原告中银公司借款本金155107.42元、利息19607.87元。另查明：原告中银公司为实现本案债权支出律师代理费1000元。本院认为，被告郭小忠向原告中银公司申请贷款，原告中银公司经审核后向被告郭小忠发放了贷款，双方基于真实意思表示成立借款合同法律关系，该合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行各自的义务。被告郭小忠未按约还款，构成违约，原告中银公司有权根据合约约定要求被告郭小忠提前结清贷款，故被告郭小忠应向原告中银公司偿还截至2019年7月31日尚欠的借款本金155107.42元、利息19607.87元，并支付以借款本金155107.42元为基数自2019年8月1日起至款项实际清偿之日止按照年利率20.28%计算的利息。关于原告中银公司主张的滞纳费（暂计至2019年7月31日滞纳费为15834.99元），利息按约定为年利率20.28%、滞纳费为每日80元，原告中银公司同时主张利息及滞纳费明显过高，利息及滞纳费之和不应超过年利率24%的标准，本院将滞纳费调整为按照年利率3.72%计算，被告郭小忠应向原告中银公司支付自2019年2月1日起至2019年6月14日止的滞纳费为2305.82元（170107.42元×3.72%÷365天×133天）、自2019年6月15日起至2019年7月5日止的滞纳费为336.55元（165107.42元×3.72%÷365天×20天），扣减原告中银公司于2019年3月21日扣收的滞纳费0.01元，被告郭小忠截至2019年7月5日尚欠的滞纳费为2642.36元（2305.82元+336.55元-0.01元）；同时，被告郭小忠应向原告中银公司支付以借款本金155107.42元为基数自2019年7月6日起至款项实际清偿之日止按年利率3.72%计算的滞纳费。原告中银公司诉请被告郭小忠承担原告中银公司为实现债权的律师代理费1000元，因合约明确约定实现债权的费用由被告郭小忠承担，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条规定，判决如下：一、被告郭小忠于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金155107.42元；二、被告郭小忠于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2019年7月31日的利息19607.87元，并支付以借款本金155107.42元为基数自2019年8月1日起至款项实际清偿之日止按照年利率20.28%计算的利息；三、被告郭小忠于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付截至2019年7月5日的滞纳费2642.36元，并支付以借款本金155107.42元为基数自2019年7月6日起至款项实际清偿之日止按照年利率3.72%计算的滞纳费；四、被告郭小忠于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费1000元；五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4111元，由被告郭小忠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  兰 芳人民陪审员  张光茜人民陪审员  王渭清二〇一九年十二月三十日书 记 员  王尤先