福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初6877号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地石狮市八七路2128-2150号，统一社会信用代码9135050057474026XJ。 法定代表人：白进才，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄钦猛，该公司职员。 委托诉讼代理人：林金锥，该公司职员。 被告：陈玉苹，男，1970年3月10日出生，汉族，农民，住福建省仙游县榜头镇坝下村坝下街105号,公民身份号码35032219700310155X。 被告：陈丽娥，女，1972年6月9日出生，汉族，农民，住福建省仙游县榜头镇坝下村坝下街105号,公民身份号码350322197206091603。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（下称农商银行）与被告陈玉苹、陈丽娥信用卡纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人黄钦猛到庭参加诉讼，被告陈玉苹、陈丽娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈玉苹立即归还农商银行信用卡透支本金、透支手续费、违约金合计240375.65元（其中本金194416.62元、透支手续费37254.32元、违约金8704.71元），并支付自2019年8月22日起还清之日止按合约和使用须知约定的标准计算的透支手续费、违约金；2.判令陈丽娥对陈玉苹的上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由陈玉苹、陈丽娥承担。事实和理由：2014年7月，陈玉苹向农商银行申请办理信用卡，并签订《福万通贷记卡（福农福）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）领用合约》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。合约签订后，农商银行依约向陈玉苹发放信用卡，信用额度为20万元，每月21日为账单日。2016年，农商银行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变。2019年1月25日，陈丽娥与农商银行签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司贷记卡担保协议》，约定其为陈玉苹的信用卡债务承担连带责任保证。合同履行过程中，陈玉苹自2018年5月21日起未按时足额还款，其行为已构成违约。截止2019年8月21日，陈玉苹已透支本金194416.62元，手续费37254.32元、违约金8704.71元，合计240375.65元。 陈玉苹未作答辩，亦未提交证据。 陈丽娥未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：陈玉苹与陈丽娥系夫妻关系。2014年7月23日，陈玉苹向农商银行申领信用卡，自愿遵守《福万通贷记卡（福农福）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）领用合约》的约定。合约约定：信用卡每年年费为200元，持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费以及以以前月份最低还款额未还部分的总和。使用须知约定：透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2015年1月22日起调整为15‰），还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期还款的属违约行为，持卡人违反领用合同及有关规定，经常逾期，收入降低，丧失或可能丧失还款能务等其他可能影响债权人债权实现的，农商银行有权要求陈玉苹偿还所有债务。2016年12月20日，农商银行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。随后，农商银行向陈玉苹发放了卡号为6228025166855114的普惠金融信用卡，信用额度为20万元。陈玉苹激活信用卡后进行消费，自2018年5月21日起未按时足额还款，农商银行于2018年10月29向陈玉苹发出催款通知单，但陈玉苹仍未偿还欠款。2019年1月25日，陈丽娥与农商银行签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》，约定：陈丽娥自愿为陈玉苹申领的福万通贷记卡承担连带责任保证。保证范围为陈玉苹因使用福万通贷记卡而产生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息（或透支手续费）、超限费、滞纳金、追索费用等（追索费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估及拍卖费用等），保证期间为被担保人陈玉苹贷记卡项下债务履行期限届满之日起两年。截至2019年8月21日，陈玉苹已透支本金194416.62元、手续费37254.32元、违约金8704.71元，合计240375.65元。因索款无着，农商银行于2019年10月22日诉来本院请求处理。 认定上述事实的主要证据有身份证、陈玉平与陈丽娥身份证复印件一份、结婚证复印件一份、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》、交易明细、催款通知单、《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》以及农商银行的陈述。 本院认为，农商银行与陈玉苹、陈丽娥签订的《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方应按合同约定，严格履行各自的义务。福建石狮农村商业银行股份有限公司已依约给陈玉苹发放信用卡，陈玉苹使用该卡取现，透支本金194416.62元，有福建石狮农村商业银行股份有限公司提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。陈玉苹在取现后，未能在约定的还款日前及时支付利息、偿还透支款项、最低还款额，已构成违约，应按约定向农商银行归还全部欠款本金、手续费和违约金并承担逾期还款的违约责任。农商银行要求陈玉苹还款及支付手续费、违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。陈丽娥作为陈玉苹的担保人在《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡担保协议》签名，表明自愿对陈玉苹的信用卡债务承担连带偿还保证责任，故对农商银行在保证期间内主张陈丽娥应承担连带偿还责任，本院予以支持。陈玉苹、陈丽娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈玉苹应在本判决生效之日起十日内偿还给福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金194416.62元、截止2019年8月21日的透支手续费37254.32元、违约金8704.71元，并支付自2019年8月22日起以本金194416.62元为基数，按《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》约定标准及计算方式计至还清之日止的透支手续费、违约金（以上手续费、违约金总计不超过年利率24%的金额，已经结算的手续费、违约金如有超过年利率24%的部分应予以扣减）； 二、陈丽娥对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4096元，减半收取计2048元，由陈玉苹、陈丽娥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  李爱华 二〇一九年十二月十日 书记员  苏丽双