陕西省旬阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0928民初1272号 原告：陕西旬阳农村商业银行股份有限公司，地址：旬阳县城区祝尔慷大道19号，统一社会信用代码:916109002231902352。 法定代表人：包本焱，男，1968年2月10日生，汉族，住陕西省旬阳县，系公司董事长。 委托诉讼代理人：常正堂，陕西护正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：华开益，男，1969年2月5日生，汉族，住陕西省旬阳县，系陕西旬阳农村商业银行股份有限公司棕溪支行行长。 被告：赵德富，男，1982年8月13日生，汉族，住陕西省旬阳县。 被告：张东梅，女，1979年8月22日生，汉族，住陕西省旬阳县，系被告赵德富之妻。 被告：薛兆英，女，1981年9月29日生，汉族，住陕西省旬阳县棕溪镇。 原告陕西旬阳农村商业银行股份有限公司（以下简称旬阳农商银行）诉被告赵德富、张东梅、薛兆英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告旬阳农商银行委托诉讼代理人常正堂、华开益、被告赵德富到庭参加了诉讼，被告张东梅经传票传唤未到庭参加诉讼，被告薛兆英经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告旬阳农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵德富、张东梅清偿贷款本金150000.00元并支付贷款利息及逾期罚息（利息按照月利率8.4465‰自2017年4月7日计算至2018年3月24日、逾期罚息按照合同执行利率上浮50%自2018年3月25日计算至清偿之日）；2、判令被告薛兆英对上述款项承担连带清偿责任； 3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年3月25日，被告赵德富、张东梅以购房资金周转不足为由向原告旬阳农商银行申请家乐卡贷款150000.00元，双方签订了陕农信0908借字[2016]第0391号借款合同。合同约定:借款最高额度为150000.00元，在合同有效期内可随用随贷按期归还，在任一时点借款余额不得超过合同约定的最高额；本合同有效期自2016年3月25日起至2018年3月24日；单笔借款期限最长一年，每笔贷款到期日不超过本合同到期日；借款月利率8.4465‰，借款人未按借据还款日归还借款的，逾期利率在借据利率基础上浮动50%。同日，被告薛兆英向原告出具借款保证担保书，承诺对上述借款本息承担连带担保责任。双方借贷手续完成后，原告依约向被告发放贷款150000.00元；该笔贷款一年期限届满后，被告赵德富委托被告薛兆英将家乐卡交给旬阳农商银行构元支行工作人员龚昌伟，请龚昌伟帮忙转贷。2017年4月7日，被告薛兆英取得被告赵德富家乐卡密码后通过微信发送给龚昌伟；龚昌伟先行垫资将被告赵德富名下150000.00元贷款清偿，后通过电话银行贷款150000.00并分49800.00元、49000.00元、49500.00元、1700.00元四笔取出，现该笔借款已逾期，被告至今未按约定履行还本付息义务，故提起诉讼。 被告赵德富、张东梅辩称：1、2016年3月25日，被告赵德富为堂姐薛兆英在旬阳农商银行棕溪支行贷款150000.00元；贷款手续完成后，该行工作人员龚昌伟保管被告赵德富家乐卡并声称于第二天将该笔贷款转给薛兆英。上述贷款一年期限届满后，被告赵德富曾联系薛兆英，薛兆英称该笔贷款已清偿。2、原告所诉2017年4月7日贷款属违法操作，被告并不知晓该笔贷款。 被告薛兆英未答辩。 经审理查明，2016年3月25日，被告赵德富向原告旬阳农商银行申请富秦家乐卡贷款，双方签订了陕农信0908借字[2016]第0391号借款合同，合同约定:借款最高额度为150000.00元，在合同有效期内可随用随贷按期归还，在任一时点借款余额不得超过合同约定的最高额；本合同有效期自2016年3月25日至2018年3月24日；单笔借款期限最长一年，每笔贷款到期日不超过本合同到期日；借款月利率8.4465‰，借款人未按借据还款日归还借款的，逾期利率在借据利率基础上浮动50%;借款人使用富秦家乐卡必须遵守贷款人有关业务管理办法，并应严格管理富秦家乐卡的贷款使用密码和支付密码，不得随意向外人泄露；若泄露密码或富秦家乐卡丢失，没有及时申请挂失所造成的资金损失由借款人自负；凭贷款使用密码和富秦家乐卡办理贷款使用交易所产生的电子信息记录，以及贷款人根据此交易打印的无借款人签字的借款借据均为该项借款的有效证明；借款人在放款交易凭证上的签名仅作为认可将贷款转入富秦家乐卡活期主账户金额的辅助措施，不作为风险责任划分的依据。同日，被告薛兆英向原告出具借款保证担保书，承诺对该笔借款本息承担无限连带担保责任。原告与被告赵德富完成相关贷款手续后，向赵德富发放贷款150000.00元。上述借款到期后，2017年4月7日，被告薛兆英向被告赵德富取得富秦家乐卡贷款使用密码、支付密码并联系旬阳农商银行工作人员龚昌伟转贷了该笔借款，贷款期限自2017年4月7日至2018年3月24日。2018年6月4日，原告向被告赵德富发出贷款逾期催收通知书催收2017年4月7日贷款，被告赵德富至今未偿本付息。 另查明，被告赵德富与被告张东梅系夫妻关系。被告赵德富与旬阳农商银行工作人员龚昌伟系同学关系。2016年3月25日，被告赵德富在原告处申请富秦家乐卡贷款时，被告张东梅未到现场，亦未签署共同还款承诺函。 以上事实除当事人相关陈述外，有原告提供的贷款申请书、个人贷款业务谈话备忘录、被告赵德富与被告张东梅结婚证、陕农信0908借字[2016]第0391号借款合同、借款保证担保书、贷款时影像资料、富秦家乐卡借款借据、账户交易明细单、贷款逾期催收通知书、被告薛兆英与旬阳农商银行工作人员龚昌伟短信文字记录和被告提供的储蓄明细账查询单、逾期账户明细相互印证，本院予以采信。原告提供的共同还款承诺函，并非被告张东梅签署，本院不予采信。 本院认为，本案的争议焦点如下：1、原告与被告赵德富2017年4月7日金融借款合同是否成立并生效；2、被告张东梅是否应承担清偿责任；3、被告薛兆英是否应承担担保责任。 关于焦点1、2016年3月25日，被告赵德富向原告申请富秦家乐卡贷款签订的借款合同系双方真实意思表示，合同内容不违反法律强制性规定，该合同合法有效；原告按照合同约定向被告发放的150000.00元贷款到期后，被告赵德富未清偿且将富秦家乐卡贷款使用密码、支付密码告知被告薛兆英并由被告薛兆英联系原告工作人员于2017年4月7日转贷了该笔借款，不违反双方签订的借款合同中关于富秦家乐卡业务管理规定，故双方之间金融借款合同成立并生效，被告赵德富应承担还本付息义务。被告赵德富辩称为其堂姐即被告薛兆英贷款，系另一法律关系，可另行主张权利。 关于焦点2、被告赵德富、张东梅虽系夫妻关系，但被告赵德富申请富秦家乐卡贷款时，被告张东梅未到现场、未签署共同还款承诺函，且原告亦未提供证据证实所诉贷款用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故原告诉请被告张东梅共同承担清偿责任缺乏事实和法律依据，本院不予以支持。 关于焦点3、被告薛兆英在被告赵德富申请富秦家乐卡贷款时向原告出具的承担无限连带担保责任的保证担保书，系真实意思表示，其作为连带责任保证保证人在债务人未履行债务时应按约定承担连带保证责任，故原告诉请被告薛兆英承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告赵德富于本判决生效之日起十五日内清偿原告陕西旬阳农村商业银行股份有限公司贷款本金150000.00元并承担利息、逾期罚息（利息按月利率8.4465‰自2017年4月7日计算至2018年3月24日；逾期罚息按照合同执行利率上浮50%即月利率12.6698‰自2018年3月25日计算至清偿之日）； 二、被告薛兆英对上述款项承担连带清偿责任，并在实际承担清偿责任后有权向被告赵德富追偿； 三、驳回原告陕西旬阳农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3300.00元，由被告赵德富、薛兆英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安康市中级人民法院。 审 判 长 高爱辉 审 判 员 向林波 审 判 员 周成才 二〇一九年十二月二十四日 法官助理 李远银 书 记 员 鲁延欣 附法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明明确的，保证人应对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予以支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 1