广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初8743号原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广东省广州市黄埔区映日路9号，统一社会信用代码914401017083429628。法定代表人：王继康，该公司董事长。委托诉讼代理人：樊德志，该公司员工。委托诉讼代理人：林显文，该公司员工。被告：**贵，男，1974年3月3日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区，原告广州农村商业银行股份有限公司(以下简称广州农商行)与被告**贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人樊德志到庭参加了诉讼，被告**贵经本院依法公告开庭传票，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还剩余贷款本金8349元及欠息3918.37元（暂计至2019年6月28日利息为281.71元、逾期利息为2963.51元和复利为673.15元），合计12267.37元，利息、逾期利息和复利按合同约定利率计至清偿之日止；2、判决被告承担全部诉讼、财产保全等实现债权的费用。事实和理由：2015年4月21日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》（合同编号：5601003201500396号），约定：原告向被告提供贷款60000元；期限自贷款实际发放之日起计36个月，具体以出具的借据为准；等。原告于2015年4月22日向被告发放贷款60000元，借款日为2015年4月22日，到期日为2018年4月22日，期限内利率为月息1.49%，按月等额还本付息。被告自2018年1月开始逾期还款，至今尚未结清逾期。被告拒绝归还贷款，原告有权根据《个人信用贷款合同》，要求解除合同和要求被告归还贷款全部贷款本息，并根据合同约定支付复利、逾期利息。综上所述，被告未能按约定和原告要求归还贷款，为维护原告的合法权益，原告特向人民法院起诉。被告**贵未作答辩，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年4月22日，原告广州农商行（乙方、贷款人）与被告（甲方、借款人）签订了一份《个人信用贷款合同》（合同编号：5601003201500396），约定：贷款金额为60000元，贷款用途为购物；贷款期限为36个月，自2015年4月22日起至2018年4月22日止；本合同项下贷款利率执行月利率1.49%；贷款利率采用固定利率，在贷款期限内不进行调整；本合同项下贷款的还款总期数为36期，甲方按月等额还本付息的方式还款；若甲方拖欠本金或利息、费用等构成违约，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已发放的贷款立即到期，要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，要求甲方赔偿因其违约行为而给乙方造成的一切损失并承担乙方为实现其债权而产生的一切费用；甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计算复利；甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公证费）；等。同日，原告依约向被告发放贷款6万元。被告自2018年1月出现逾期行为，原告提交的《欠息情况表》显示：截至2019年6月28日，被告尚欠原告本金8349元、利息281.71元、逾期利息为2963.51元和复利为673.15元。庭审中，原告陈述称：截至2019年6月28日的复利是以所欠利息和逾期利息的总和为基数，按照合同约定利率标准计算得出。以上事实有原告提供的《个人信用贷款合同》、业务凭证、银行流水、欠息情况表等证据及原告的庭审陈述予以证实，本院予以确认。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告**贵经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告广州农商行与被告**贵签订的《个人信用贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款6万元，被告应依约按时还本付息，现借款期限已届满，但被告拖欠原告本息逾期未还，故原告有权依约要求被告偿还所有贷款本息。《个人信用贷款合同》约定“被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计算复利”，即罚息和复利均是按月利率2.235%的标准计付，本院认为该约定的标准过高，超出了法定最高标准年利率24%，故本院依法调整为按月利率2%计收。原告陈述称截至2019年6月28日的复利673.15元是以所欠利息和逾期利息的总和为基数，按照合同约定利率标准计算得出，但因罚息不计收复利，故原告主张截至2019年6月28日的复利673.15元，有部分属于重复计算，本院不予支持。同时，涉案借款合同到期日是2018年4月22日，所产生利息为281.71元，故复利应以利息281.71元为基数，自2018年4月23日起，按照月利率2%标准计付至实际清偿之日。又被告尚欠原告本金8349元，故罚息应以本金8349元为基数，自2018年4月23日起，按照月利率2%标准计付至实际清偿之日。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告**贵于本判决生效之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司偿还本金8349元并支付利息281.71元、罚息（以所欠本金8349元为基数，自2018年4月23日起至实际清偿之日止，按照月利率2%计算）、复利（以利息281.71元为基数，自2018年4月23日起至实际清偿之日止，按照月利率2%标准计算）；二、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费106元，由被告**贵负担。上述案件受理费已经由原告预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应承担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  郝芬梅人民陪审员  刘 英人民陪审员  李少芳二〇一九年十二月九日法官助理张靖怡书记员叶丽仪附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。