重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初7602号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行,住所地重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：曾庆平，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：何欢，女，汉族，1994年12月15日出生，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）与被告何欢信用卡纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金41402.18元，以及截止2019年9月26日的利息10233.59元，逾期还款违约金1900.82元，手续费421.68元，合计53958.27元；2、判令被告支付从2019年9月27日起至欠款还清之日止，以透支本金41402.18元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金。3、本案诉讼费、律师费、保全费以及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年7月5日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和合约的规定。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、违约金、超限费、取现手续费以及其他费用的计收标准。原告经审核向被告发放了卡号为XX的信用卡一张。被告领卡后以消费、取现等方式进行透支，截止2019年9月26日，被告尚欠原告信用卡透支本金41402.18元，利息10233.59元，逾期还款违约金1900.82元，手续费421.68元，合计53958.27元。原告认为被告不按合约履行还款义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告何欢未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年7月5日，被告向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告在该表中手写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）第四条利息和费用约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（被告）账户中扣收。透支利率上限为日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。甲方按月计收复利。4.3乙方（被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金以及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关的法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行告知。第六条还款。6.6乙方（被告）未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方（被告）催收，也可直接从乙方（被告）在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外。因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方（被告）承担。其后，原告向被告核发了卡号为XX的信用卡一张。被告持此卡多次消费、取现。截止2019年9月26日，被告尚欠原告信用卡透支本金41402.18元，利息10233.59元，逾期还款违约金1900.82元，手续费421.68元，合计53958.27元。2019年10月9日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对原告与包括被告在内的7笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。庭审中，原告陈述，被告透支金额从第一笔开始就是透支现金，现金分期是主要的透支项目，全部都办理了分期的偿还，也有其他消费情况，从2018年6月13日开始有逾期的行为，逾期之后只有一笔400元的手机银行的还款，之后有关联账户的扣款，一共三笔，都是小金额，扣的三笔款用于抵扣违约金部分。手续费从2018年5月23日起，共欠4期手续费，每期是105.42元。关于复利，我方是按照人民银行银发（2003）251号文件中第3条，逾期贷款的罚息利率为贷款利息上加收30%至50%，复利按罚息利率计收，我方的复利计算要求按照利息的标准计算。上述事实，有原告方的当庭陈述及原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明、账户详细信息、交易明细、委托代理协议，重庆市增值税专用发票，民生银行的电子回单在案佐证。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告何欢自愿向原告申领信用卡，并自愿接受中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的各项约定，但其在持卡透支原告资金后，却未按规定向原告归还透支款，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。现原告要求被告清偿截止于2019年9月26日被告尚欠原告的信用卡透支本金41402.18元，利息10233.59元，逾期还款违约金1900.82元，手续费421.68元，合计53958.27元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付从2019年9月27日起至本息清偿之日止以透支本金41402.18元为基数、按日利率万分之五计收的利息，以每月结算的尚欠利息为基数、按日利率万分之五按月计算的复利，以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金的请求，符合双方约定，本院予以支持，但上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金41402.18元为基数，按年利率24%计算的利息数额。原告请求被告支付律师代理费1050元，符合双方合同约定，本院予以支持。被告何欢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃答辩、质证、举证等诉讼权利，其应自行承担于其不利的相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何欢在本判决生效之日起五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截止2019年9月26日尚欠的信用卡透支本金41402.18元，利息10233.59元，逾期还款违约金1900.82元，手续费421.68元，合计53958.27元。二、被告何欢在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2019年9月27日起至本息清偿之日止以41402.18元为基数、按日利率万分之五计收的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金（上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金41402.18元为基数，按年利率24%计算的利息数额）。三、被告何欢于本判决生效后五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师代理费1050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为574.48元，由被告何欢负担（限于本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费574.48元，待本判决生效后退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审 判 员  王 鹏二〇一九年十二月二十七日法官助理  孙海月书 记 员  王 培