河南省舞阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1121民初1353号原告：张运山，男，生于1966年4月23日，汉族，住河南省舞阳县。委托诉讼代理人：张国选，漯河市舞阳县光明法律服务所法律工作者。被告：齐亚靖，女，生于1984年3月29日，汉族，住郑州市。被告：乔建军，男，生于1984年10月5日，汉族，住河南省杞县。二被告委托诉讼代理人：陈亚奎，河南汇恒律师事务所律师。原告张运山与被告齐亚靖、乔建军民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月24日作出（2018）豫1121民初2165号民事判决书，原告张运山不服判决并提出上诉，漯河市中级人民法院审理后，以原审判决认定基本事实不清为由，于2019年4月9日作出（2019）豫11民终651号民事裁定：撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，分别于2019年6月25日、2019年10月29日、2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告张运山及其委托诉讼代理人张国选，被告齐亚靖以及被告齐亚靖、乔建军的共同委托诉讼代理人陈亚奎到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张运山在重审过程中向本院变更诉讼请求为：1、依法判令二被告偿还原告欠款475万元以及利息（自2018年9月10日起按年利率24%计算至付清欠款之日止）。2、本案受理费、保全费由被告承担。事实与理由：二被告是夫妻关系，经被告齐亚靖父亲介绍，原告与二被告相识后，因被告生活及生产经营需要资金，向原告提出借款。并口头约定月息4分/元，逢重大节日、法定长假月息3分/元做回报，利息月结。经双方协商同意后，于2015年3月31日至2018年4月2日止，先后向被告出借资金586.5万元。被告都已按每月支付当月累计借款利息。并经阶段性清算写下借款依据，计16张，总额465万元。被告齐亚靖在65万元借据上注明用其丈夫乔建军名下房产做抵押。至2018年6月1日，清算结果是被告欠原告500万元，减去2018年4月11日归还5万元，2018年6月1日归还本金10万元，下欠485万元，有被告微信为证，因2018年7月2日，被告口头约定月息4分/元，私自单方改为月息1分/元，并按月息1分给付，原告不认，故提出结算借款，但被告以种种借款不予偿还，原告无奈诉至法院。被告齐亚靖辩称，1、齐亚靖与原告之间曾发生过借贷，但截止到原告起诉日，齐亚靖已经全部清偿，请求法院驳回答辩人的起诉。2、齐亚靖与原告张运山之间的借贷行为，属于齐亚靖的个人行为，虽然借贷行为自齐亚靖婚姻存续期间就已经开始，但借款从未用于家庭生活，该借款与乔建军无关。综上，齐亚靖与张运山虽发生过借贷行为但已全部清偿，应驳回原告的诉讼请求。被告乔建军辩称，1、乔建军对全部借款并不知情，对2016年2月27日所出具借条中以乔建军名下的房产作为抵押一事，亦不知情，同时该抵押未办理抵押登记，抵押权未有效设立。2、乔建军与齐亚靖于2017年3月1日因感情不和，已经办理了离婚手续，在离婚之前的二人感情就很不好，两人早已分居生活。婚姻存续期间，齐亚靖向张运山所借款项从未用于家庭生活，属于齐亚靖的个人债务，因此乔建军不承担还款责任。原告张运山为证明其主张向本院提供了以下证据：1、侯集镇农村信用社、北舞渡农村信用社账户历史交易明细清单《银行流水》共计21页，82笔，证明自2015年3月31日至2018年4月2日，原告累计给被告齐亚靖转账586.5万元。2、侯集镇农村信用社提供的农村信用社个人业务交易单（现金转支）共21笔，证明现金转账和银行流水相一致。3、经原、被告阶段性清算后，被告为原告出具的借条16张，证明按16张借条计算被告借原告465万元，其中一张65万元欠条上注明：以其丈夫乔建军名下的房产做抵押，并提供房产证。说明乔建军是知情的，有责任还原告之借款。4、原告根据银行流水制作的借款、还款数、推算自制一览表。证明被告偿还原告的本金及利息。5、微信聊天记录。证明原、被告之间的借贷关系。6、交易明细记录，证明被告转账4819443元系清偿的利息和部分本金，仍旧欠原告借款475万元。7、银行流水汇总表体现利息说明，证明原、被告之间借贷往来利息的具体数额。8、房产证复印件，证明齐亚靖在与乔建军婚姻存续期间以房产证抵押借款，乔建军应对齐亚靖的借款进行偿付或承担连带责任。经质证，被告齐亚靖认为，对第一份证据银行流水、第二份证据个人业务交易单真实性无异议，但证明问题有异议，原告所诉款项，被告已全部还清。第三项证据真实性无异议，但该借条未明确约定利息，借款为齐亚靖个人借款，与乔建军无关。第四份证据自制一览表真实性及证明问题均有异议，该自制表涉及金额全为原告单方面作出，计算方式未知。第五份证据微信记录真实性及证明问题均有异议，微信聊天内容不能证明聊天双方为原、被告本人。且聊天内容没有连贯性，原、被告之间借贷关系持续三年，原告只提供微信截图，显然不能证明本案事实。该微信内容中关于投资红利的表述与本案的借贷关系明显不符，有伪造及篡改的可能。另微信内容中1分的利息和原告诉称的2分利率相互矛盾。对交易明细记录的真实性无异议，但该交易明细所反映的二者的借贷关系，已通过被告还款完全得到清偿。原告提供的银行流水汇总表体现利息说明，不符合民诉法中证据种类的规定，系当事人的陈述，且数据存在拼凑和错误。同时因利息有4分、3分、1分等多个利率，与起诉状不同，超过法律规定月息2分的最高上限，在计算时可能也采用了法律禁止的复利的计算方式。对房产证复印件真实性无异议，但两名被告已于2017年3月1日办理离婚手续，原、被告之间的借款和乔建军无关。经质证，被告乔建军认为，对于涉及房产抵押的借条系齐亚靖单方出具且未办理抵押登记，房产登记在乔建军名下，所借款项为被告齐亚靖个人借款，抵押行为未生效，与乔建军无关。且乔建军在本案案发时从未见过原告，也不认识原告，从没有在齐亚靖出具的借条上签名或进行事后追认，齐亚靖的借款应为其个人借款，未用于夫妻共同生活，乔建军不应偿还或承担连带责任。庭审中被告齐亚靖向本院提供了以下证据证明其主张：1、齐亚靖向原告还款的凭证共98笔计4819443元。证明原告已向被告还款4819443元。2、齐某向原告转款的明细记录，证明齐某于2015年6月2日代其女儿齐亚靖向原告转款20万元用于偿还借款。3、证人齐某的证言，证明其转款20万元至张运山的账号系代其女儿齐亚靖转的。4、齐亚靖、乔建军的离婚协议和离婚证，证明二被告已经离婚，乔建军对齐亚靖的债务不承担责任。经质证，原告张运山认为，汇款真实性无异议，还款数额有异议。被告偿付的4819443元其中有89.5万元的本金。关于齐某转款的真实性无异议，但齐某与原告之间的转款系齐某与原告之间的借贷往来，与被告无关。齐某的证言应排除，因其与齐亚靖系父女关系，且其转至原告的钱系齐某与原告张运山之间的还款。对二被告的离婚证真实性无异议，但对离婚协议有异议，离婚协议的约定是为了逃避债务。经审理查明，2015年年初，被告齐亚靖因资金周转需要，经其父齐某介绍向原告张运山借款。自2015年3月31日至2018年4月2日，原告以转账方式向被告齐亚靖账户内共汇款586.5万元，期间被告也陆续向原告转款4819443元。原告与被告对双方的银行转账记录无异议。另自2015年10月12日至2018年2月11日期间被告齐亚靖向原告张运山出具16张借条共计465万元，借条中未约定利息，其中2016年2月27日的借条齐亚靖注明“今借张运山人民币65万元整，声明以丈夫乔建军房产证作为抵押”。2018年4月11日和2018年6月1日，原、被告微信聊天内容显示被告向原告转款两笔，分别为：190294元和298000元。同时原告与被告齐亚靖之间的银行转账记录亦显示该两笔款项。2018年7月2日，原、被告通过微信聊天，被告经核算其仍欠原告485万元，并口头将月息1分，此后被告按月息1分于2018年7月2日当天向原告转款48500元，于2018年7月31日向原告转款48500元。该两笔款项在原、被告提供的银行转账记录中均有显示。2018年8月6日，原告与被告齐亚靖的微信聊天记录中显示，原告将房产证交付被告齐亚靖，被告齐亚靖表示收到，同时在微信中说到：这几天忙着找钱，明天三个同事的资金赎回基金可以转给我，还差一万不到十万，我明天再刷个信用卡套现一万元凑够十万元给你转过去……等内容。第二天即2018年8月7日，被告齐亚靖向原告转款100000元。后原告对被告按月息1分向其支付利息不予认可，并提出结清借款，被告不予偿还，原告诉至法院。另查明，被告齐亚靖对原告提供的转账记录汇款数额均无异议，且其自2015年5月13日至2018年8月7日累计汇入原告张运山及其子张亚滨账户内资金共98笔计4819443元，转账记录中包含：2018年4月24日的190294元、2018年6月1日的298000元、2018年7月2日48500元、2018年7月31日48500元、2018年8月7日100000元，且该转账记录有整有零并精确至元。原告对被告齐亚靖提供的转账记录无异议。再查明，齐亚靖与乔建军于2017年3月1日协议离婚，协议约定：一、双方婚后生育一个子女，儿子乔木归女方抚养。二、双方婚后所有共同财产房产汽车都归男方所有。三、双方婚后无共同债权债务纠纷。又查明，原告提供的微信聊天记录显示：1、2018年4月24日，微信聊天记录内容：原告聊天对方发送图片（内容为：转账成功，190294元，通知收款人，完成）。2、2018年6月1日微信聊天记录内容：原告聊天对方发送图片（内容为：转账成功，298000元，通知收款人，完成）。3、2018年6月2日，微信聊天内容为：目前投资金额是485万，按照一个月一分每个月是48500块钱，你比谁都清楚你肯定有的赚。4、2018年8月6日，原告问：吃过饭了吧，房产证收到了吧。刚才你广亚叔又打电话问钱了，对方回答：收到了，这几天忙着钱忘记给你说了，明天三个同事的资金赎回基金可以转给我，还差一万不到十万，我明天再刷个信用卡套现一万凑够十万给你转过去。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，原告与被告齐亚靖对双方借款关系成立无异议，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务，庭审中原告主张被告齐亚靖向原告偿还借款475万元，被告齐亚靖不予认可，认为借款已偿还完毕。本院认为，根据原告与被告齐亚靖的银行交易记录，原告向被告齐亚靖转账586.5万元，被告齐亚靖向原告转账4819433元，原、被告对该两笔数额均无异议，可以认定被告齐亚靖向原告借款586.5万元，借款期间中，被告陆续向原告偿还4819433元，剩余借款本金1045567元未向原告偿还。关于原告主张借款期间双方约定有三分和四分的利息，经结算和被告齐亚靖的聊天记录内容：“目前投资金额是485万”，结合后期被告齐亚靖通过银行转账向原告偿还借款10万元的事实，能够印证被告齐亚靖剩余借款为475万元未向原告偿还的请求，本院认为，原告自认借款期间原、被告约定利息为三分和四分，在被告齐亚靖不予认可的情况下，原告未向本院提供相关证据证明约定利息的事实，对此，本院不予采信；另聊天记录被告齐亚靖亦不予认可，且聊天记录内容为投资金额，与原、被告之间的借款和还款情况相矛盾，因此，对原告的该主张，理由不足，本院不予支持。综上，被告齐亚靖应当向原告偿还借款本金为1045567元，事实清楚，本院予以支持。关于原告要求被告支付利息的请求，由于双方对借款利息的主张不一，视为双方对利息的约定不明，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项：“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占有期间利息的，人民法院应予支持”的规定。由于原告主张偿还借款的时间为2018年9月10日，即利息应当自2018年9月10日起按照年利率6%向原告支付。关于原告要求被告乔建军承担连带偿还责任的问题，由于原告提供的乔建军房产证抵押手续中，被告乔亚军未签字，且不认可，可认定系被告齐亚靖单方行为与原告签订抵押协议，根据法律规定应当办理抵押登记的合同而未办理抵押登记的，抵押合同依法不生效，因此，原告与被告齐亚靖签订的房屋担保协议未生效，在原告不能提供其他证据予以印证的情况下，原告要求被告乔建军承担连带责任的意见，理由不足，本院不予支持。关于被告齐亚靖提供证人齐某到庭证明由其代替被告齐亚靖偿还借款20万元的事实，因原告不认可，该20万元是否用于偿还被告齐亚靖的借款，被告齐亚靖可另行主张权利。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十九条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，本案经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告齐亚靖于本判决生效后十日内偿还原告张运山借款1045567元及利息（利息自2018年9月10日起按年利率6%计算至本判决生效后的十日内）。二、驳回原告张运山的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44800元，原告张运山负担34939元，被告齐亚靖负担9861元。保全费5000元由被告齐亚靖负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须自觉履行，一方拒绝履行的，对方当事人可在判决确定的履行期间届满之日起两年内向本院申请执行，逾期本院依法不予强制执行。审 判 长  张浩洁审 判 员  殷 丹人民陪审员  张 飞二〇一九年十二月二十日书 记 员  闫阳婕