重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0152民初5669号原告：中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行，住所地重庆市潼南区桂林街道办事处金佛大道217号附1号，统一社会信用代码915002237093927344。委托诉讼代理人：曾勇，重庆曾勇律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨薪，重庆曾勇律师事务所律师。被告：张华禹，男，1990年12月15日出生，汉族，住重庆市潼南区。原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行与被告张华禹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行的委托诉讼代理人杨薪到庭参加了诉讼，被告张华禹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2019年7月31日的借款本金166361.84元，利息2707.47元；2、判令被告从2019年8月1日起自清偿之日止，以借款本金166361.84元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算罚息，复利以每月应付的罚息为基数，从罚息应付日的次日起至付清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算；3、判令原告对被告提供的位于潼南区x号房屋处置后的价款享有优先受偿权；4、判令被告向原告支付律师费7439元；5、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年3月8日，原、被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款200000元；借款用途为购房；借款期限120个月；还款方式为等额本息还款法；借款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上加收50%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回借款；如借款人违约，应承担贷款人为实现债权而产生的费用，包括诉讼费、律师费等。为保证债务履行，被告张华禹以其所有的位于重庆市潼南区x[渝（2018）潼南区不动产权第xxxx号]的房屋对上述债务提供抵押，并办理了抵押登记。2017年3月8日，原告向被告张华禹发放了贷款200000元，但截至2019年7月31日，被告已累计超过6个月未按时偿还借款本息，且尚欠原告贷款本金166361.84元、利息2707.47元未偿还。被告张华禹未作答辩。经本院审理认定事实如下：2017年3月8日，原、被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款200000元；借款用途为购房；借款期限120个月；还款方式为等额本息还款法；借款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上加收50%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回借款；如借款人违约，应承担贷款人为实现债权而产生的费用，包括诉讼费、律师费等。为保证债务履行，被告张华禹以其所有的位于重庆市潼南区x[渝（2018）潼南区不动产权第xxxx号]的房屋对上述债务提供抵押，并办理了抵押登记。2017年3月8日，原告向被告张华禹发放了贷款200000元，但截至2019年7月31日，被告已累计超过6个月未按时偿还借款本息，且尚欠原告贷款本金166361.84元、利息2707.47元未偿还。上述事实，有原告的陈述、营业执照、被告身份证复印件、个人购房借款/担保合同、借款借据、户室详细情况、欠息明细表等证据在卷佐证，经本院审查，足以采信。本院认为，原、被告签订的借款合同，是当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，提前收回借款,因此，本案被告已累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，原告以起诉之日为宣布贷款到期之日，并要求被告提前偿还借款本息的请求符合法律规定，本院予以支持。合同还约定了罚息和复利的计收方式，因此，原告可要求被告从宣布到期之日起按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息计收复利，但合同并未明确约定可以对罚息计收复利，故原告要求被告对罚息计收复利的请求不予支持。另外，因从2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故在此之后应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准。因此，原告要求被告张华禹偿还借款本金166361.84元及利息（截至2019年7月31日的利息2707.47元；以借款本金166361.84元为基数，从2019年8月1日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%计算利息、从2019年8月20日起至2019年8月23日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算利息、从2019年8月24日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息）、复利（以2019年8月23日前所欠利息为基数，从2019年8月24日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算复利）的请求符合法律规定，本院予以支持。被告以其所有的房屋提供抵押，并办理了抵押登记，其抵押权合法有效，故原告有权要求在被告未履行还款义务时就抵押物在处置后的价款，在其债权范围内享有优先受偿权。原告要求被告承担律师费，但未向本院举示其支出过律师费的相关证据，故本院对其主张不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告张华禹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行借款本金166361.84元及利息（截至2019年7月31日的利息2707.47元；以借款本金166361.84元为基数，从2019年8月1日起至2019年8月19日止按中国人民银行同期同档次贷款利率下浮15%计算利息、从2019年8月20日起至2019年8月23日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算利息、从2019年8月24日起至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息）、复利（以2019年8月23日前所欠利息为基数，从2019年8月24日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行对被告张华禹所有的位于重庆市潼南区x[渝（2018）潼南区不动产权第xxxx号]的房屋处置变价后，在其债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3830.17元，由被告张华禹负担3681.38元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆潼南支行负担148.79元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  吴继权人民陪审员  周南昌人民陪审员  舒 澜二〇一九年十二月二十五日法官 助理  滕长江书 记 员  邓 涛