山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初5105号原告：中国建设银行股份有限公司山西省分行，住所地太原市迎泽区迎泽大街126号，统一社会信用代码×××。负责人：江文波，行长。委托诉讼代理人：韩枫，山西鼎谦和律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨盼，山西鼎谦和律师事务所律师。被告：刘忠胜，男，1971年12月7日生，汉族，住太原市。被告：山西云长房地产发展有限公司，住所地太原市杏花岭街2号，统一社会信用代码×××。法定代表人：闫琦，董事长。委托诉讼代理人：王杰，山西驰晋律师事务所律师。委托诉讼代理人：许润丽，山西驰晋律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行与被告刘忠胜、山西云长房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行的委托诉讼代理人韩枫、杨盼、被告山西云长房地产发展有限公司的委托诉讼代理人王杰、许润丽到庭参加诉讼。被告刘忠胜经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司山西省分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告刘忠胜偿还原告借款本金205464.11元、违约金3843.03元、利息49804.54元（截止2019年8月1日，利息含罚息、复利等，下同），共计259111.68元；以及从2019年8月2日起至还清全部借款之日止的利息、违约金（按借款合同约定标准计付利息、违约金）；二、被告山西云长房地产发展有限公司对上述借款本息承担连带保证责任；三、本案诉讼费、保全费、律师费等为实现债权发生的一切费用由二被告承担。事实与理由：2002年2月8日，原告中国建设银行山西省分行营业部与被告刘忠胜、山西云长房地产发展有限公司签订《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》,约定:原告为被告刘忠胜提供借款本金270000元，借款期限为30年,还款方式为等额本息还款,产生逾期借款时计收罚息。被告山西云长房地产发展有限公司为上述贷款提供担保。合同签订后,原告按约向合同指定的账户发放了贷款。但被告未能按合同约定的期限按期足额向原告归还贷款本息,已逾期,其行为已构成违约。根据合同约定,现原告有权宣告贷款全部到期,要求被告刘忠胜偿还全部借款本息,并要求被告山西云长房地产发展有限公司承担连带保证责任。故诉至贵院，望判如所请。被告山西云长房地产发展有限公司辩称，1、原告诉讼主体不适格，2018年6月12日，原告将其直接经营的个人类业务及其他业务移交给建行并州分行，后并州分行变更为建行太原分行，故原告主体应为建行太原分行；2、原告诉请不明确，依约原告宣布贷款提前到期的前提是解除合同，但原告诉请中并未明确是否解除合同，宣布贷款提前到期不具有合同约定及法律依据。3、云长房地产承担保证责任的条件不成就，依法应不承担保证责任。被告刘忠胜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交了以下证据：1、原告营业执照、金融许可证及负责人身份证明、被告身份证复印件、户籍证明、被告云长房地产工商信息；2、个人住房（商业用房）借款合同；3、个人贷款支付凭证；4、贷款对账单、利息清单；5、案件受理费、保全费票据、代理费发票、明细及转账凭证；6、建设银行关于明确太原地区个人贷款业务经营事项变更通知的文件。被告山西云长房地产发展有限公司提交了以下证据：1、迎泽法院（2019）晋0106民初1581号民事裁定书，2、《关于明确太原地区个人贷款业务经营事项变更的通知》建晋函[2018]355号，3、建晋函[2018]520号、晋银监复[2018]169号，4、张贴《办理不动产证的通知》的照片及《情况说明》。被告刘忠胜未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。当事人有争议的证据有：1、被告云长房地产对原告提交的建设银行关于明确太原地区个人贷款业务经营事项变更通知的文件质证认为其未在举证期限内提出，不符合举证规则，该文件规定的权利义务具体移交建行太原分行时间不明确，法定移交程序应是省分行和太原分行发布联合公告，视为通知到保证人和债务人，说明主体变更，原告提交的内部文件不具有对外公示性，不能证明其履行通知义务。2、原告对被告云长房地产提交的证据1-3证明内容不予认可，合同主体签字方是山西省分行，省分行授权并州支行或者太原分行，合同签订的主体资格都没改变。3、原告对被告云长房地产提交的证据4真实性不予认可，质证认为该证据的出具时间是2019年12月12日，公章和单位无法核实，被告田有才是否办理产权证与原告无关，云长房地产应承担保证责任。对当事人有争议的证据，本院认定如下：1、关于原、被告提交的原告是否为适格主体的证据，原告、被告云长房地产均对提交证据的真实性、关联性、合法性予以认可，故本院予以认可。就证据证明内容，根据合同相对性，贷款签订主体为原告中国建设银行山西省分行营业部和被告刘忠胜、山西云长房地产发展有限公司，依法原告就贷款收回、贷款主张具有诉讼主体资格，是适格的当事人。2、原告对被告云长房地产提交关于通知被告刘忠胜办理房产证手续的《情况说明》及照片真实性不予认可，云长房地产在庭审中提交了《情况说明》原件，原件加盖山西天助物业管理服务有限公司管理处公章，原告没有提交其他相反证据予以反驳，依法本院认可其真实性。云长房地产提交的照片，与其提交的《情况说明》可以相互印证，物业通过张贴通知的方式告知被告田有才，对其真实性本院予以认可。结合当事人陈述及向本院提交的证据，本院认定事实如下：2002年2月8日，被告刘忠胜作为甲方（借款人、抵押人），原告中国建设银行山西省分行营业部作为乙方（贷款人、抵押权人），被告云长房地产作为丙方（保证人，即开发商或售房单位）签订个字2002-16号《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》，约定：1、借款用于购买自用住宅，借款本金为27万元，借款期限为30年，即2002年2月8日至2032年2月7日。2、贷款利率：贷款月利率为4.65‰，以乙方实际划款当日国家法定利率为准。在借款期限内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应档次执行新的利率。3、在合同履行期间，甲方未按合同的约定在还款日期内归还贷款本息，原告对贷款余额按贷款利率计收利息，对未收取利息部分按贷款利率计收复利。在本合同履行期间，甲方未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息。甲方每拖欠一次，乙方对拖欠的分期还款额和拖欠天数按每日万分之0.55的违约金率收取违约金。借款到期，甲方未按本合同约定清偿贷款本息，乙方从逾期之日起按每日万分之2.1计收利息。4、甲方的借款由乙方直接划入丙方在乙方开立的存款账户内。账户名称山西云长房地产发展有限公司，账号0501-21202037。5、还款方式为柜面还款方式，即借款人在还款期内任何一个工作日直接到乙方规定的营业柜台以现金、支票或信用卡、储蓄卡办理还款。借款人前期如有拖欠，应将所有拖欠款项和当期还款额一并缴纳。采用等额本息还款方法，在当前利率水平下，每月归还本息金额为人民币1546.56元。6、发生下列情况之一的，乙方有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人履行相应保证责任。借款期间，甲方累计六个月（包括计划还款当月）未偿还本息和相关费用的。7、本合同中的抵押物是指甲方向乙方借款所购买的住房，具体内容如下：房屋坐落于迎泽区（县）棉花巷街道（镇）路E座4层1号室，房屋类型是住宅，建筑面积111平方米。8、保证期间，丙方愿对甲方的债务承担连带责任，如甲方未能依照合同约定按时偿还贷款本息或相关费用，乙方有权要求丙方就全部债务承担保证责任，丙方同意乙方从其在乙方开立的存款账户中直接扣划。9、保证担保的范围包括甲方的借款本金、利息（包括罚息）、甲方应支付的违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用等。10、保证期间由借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋所有权证》及其他有关资料交乙方代为保管之日止。2002年2月8日，原告将借款27万元划入合同约定的账户。被告刘忠胜未按约还本付息，案涉贷款年利率为4.41%，截止2019年12月12日的贷款余额205464.11元、违约金3489.91元，利息41305.97元，罚息5728.89元，复利7369.49元。本院认为，涉案《个人住房借款合同（抵押加阶段性保证借款）》有当事人签字确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约发放了贷款27万元，被告刘忠胜自2015年1月5日还款5000元后不再清偿借款，发生违约情形，现原告要求宣布贷款立即到期，要求被告刘忠胜立即清偿借款本息及相关费用，符合涉案合同解除约定的条件，故本院予以支持。关于借款期间到期日，原告于2019年8月12日向本院起诉，主张被告刘忠胜提前归还剩余全部贷款本息及相关费用，故案涉借款的借款期限于2019年8月12日到期。关于原告诉请被告偿还借款本息。案件审理中，原告认可截止2019年12月12日被告尚欠本金205464.11元，现借款已提前到期，被告应予偿还。根据合同约定“在本合同履行期间，甲方未按合同约定的分期还款计划按时、足额归还贷款本息。甲方每拖欠一次，乙方对拖欠的分期还款额和拖欠天数按每日万分之0.55的违约金率收取违约金。”原告诉请至2019年8月1日的违约金3489.91元，符合规定，本院予以支持。根据原告提交的对账单，截止到2019年12月12日，被告尚欠利息41305.97元，罚息5728.89元，复利7369.49元，本院予以支持。涉案贷款的借款期限已经于2019年8月12日到期，被告应向原告偿还自2019年12月13日起至借款本息全部清偿之日止的利息和复利。根据合同约定，复利以尚未偿还的借款利息为基数，利息以尚未偿还的借款本金为基数，分别按每日万分之2.1计收。关于被告山西云长房地产发展有限公司承担的连带保证责任。根据合同约定，被告云长房地产作为保证人，在保证期间内，就被告刘忠胜的债务应承担连带保证责任。被告云长房地产辩称：物业公司已经通知被告刘忠胜办理案涉房屋产权证，而刘忠胜尚未办理，案涉房屋已经具备办理产权证条件并可以办理抵押登记，被告云长房地产可免责的意见，根据案涉合同约定：“保证期间由借款合同生效之日起至抵押的住房取得房屋所有权证，办妥房产保险和抵押登记，并将《房屋所有权证》及其他有关资料交乙方代为保管之日止。”现被告刘忠胜尚未办妥房产保险和抵押登记，并将相关资料交付原告，故被告云长房地产仍在保证期间，应依法承担保证责任。就被告云长房地产提出的原告非适格主体的意见，根据合同相对性原则，案涉合同乙方系中国建设银行山西省分行营业部，原告系中国建设银行股份有限公司山西省分行，为同一主体，依法具有诉讼主体资格。故对原告该诉请予以支持。被告云长房地产依法享有自清偿案涉债务后向被告刘忠胜追偿的权利。关于原告主张的律师费4000元，原、被告对因原告实现债权而产生的律师费有明确约定，且原告提供了委托诉讼服务合同、支付代理费凭证及律所开具的发票，证据确实充分，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，缺席判决如下：一、被告刘忠胜于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司山西省分行偿还贷款本金205464.11元、违约金3489.91元及截止2019年12月12日的利息41305.97元，罚息5728.89元，复利7369.49元，并向原告支付自2019年12月13日起至贷款实际清偿之日止的利息和复利，利息以尚未偿还的借款本金为基数、复利以尚未偿还的借款利息为基数，分别按每日万分之2.1计收；二、被告刘忠胜于本判决生效之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司山西省分行律师费4000元；三、被告山西云长房地产发展有限公司对上述一、二项承担连带保证责任；被告山西云长房地产发展有限公司在承担上述债务后可向被告刘忠胜追偿。案件受理费5186元、保全费1816元由被告刘忠胜、山西云长房地产发展有限公司负担（原告已预交）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?http:?/??/?www.dffyw.com?/?faguixiazai?/?ssf?/?200311?/?20031109201543.htm?)》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 刘媛媛人民陪审员 安 博人民陪审员 师 儒 二〇一九年十二月三十日书 记 员 丁晓瑞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。