文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初2776号原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区。负责人：戴文浚，行长。委托诉讼代理人：涂琳，女，系原告工作人员，特别授权。委托诉讼代理人：夏春红，女，系原告工作人员，特别授权。被告：雷显军，男，汉族，1970年7月19日生，住重庆市荣昌区。被告：黄良谓，男，汉族，1948年8月11日生，住重庆市荣昌区。被告：龙维琴，女，汉族，1953年7月13日生，住四川省隆昌市。被告：雷涵艺，女，汉族，1995年3月10日生，住重庆市荣昌区。被告：雷智为，男，汉族，2005年9月7日生，住重庆市荣昌区。法定代理人：雷显军，男，汉族，1970年7月19日生，住重庆市荣昌区。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称为中行荣昌支行）与被告雷显军、黄袖琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，裁定驳回了中行荣昌支行对黄袖晴的起诉并依法追加黄袖晴的继承人黄良谓、龙维琴、雷涵艺、雷智为为被告,依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中行荣昌支行的委托代理人夏春红与被告雷显军及被告雷智为的法定代理人雷显军到庭参加诉讼，被告黄良谓、雷涵艺、龙维琴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行荣昌支行提出诉讼请求：1、被告立即归还截至2019年4月25日贷款本金156462.25元、利息1899.58元、罚息73.93元，并支付自2019年4月25日起以贷款本金156462.25元为基数按中国人民银行五年期以上期贷款基准利率下浮25%后再上浮50%计算罚息至贷款付清为止；2、雷智为、雷涵艺、黄良谓、龙维琴在继承黄袖晴的财产范围内对黄袖晴的债务承担归还义务；3、原告对位于重庆市荣昌区××街道××路××小区×××××楼×幢××号（211房地证2009字第×××××号）享有优先受偿权；4、本案案件受理费由被告承担。事实及理由：2009年11月2日黄袖晴、雷显军因购买位于荣昌区××街道××路××小区×××××楼×幢××号（211房地证2009字第×××××号）与原告签订《2009年渝荣住二手字第××××号个人购房贷款合同》，约定原告发放住房贷款240000元，贷款期限240个月，贷款利率为月利率3.7125%，黄袖晴、雷显军以该笔贷款购买的房屋荣昌区××街道××路××小区×××××楼×幢××号（211房地证2009字第×××××号）作抵押并依法办理了抵押登记。2009年11月2日原告发放了贷款，截至2019年4月25日，被告已逾期超过90天，现原告诉至法院。被告雷显军答辩称，现在经济困难，没有办法还款，希望12月之后再支付，并把房子过户了。被告雷智为、雷涵艺、黄良谓、龙维琴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年11月2日黄袖晴作为借款人与中行荣昌支行签订编号为2009年渝荣住二手字第××××号的《个人购房贷款合同》借款240000元用于购买位于××路××小区×××××楼×幢××号。贷款期限为240个月，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月18日。该合同通用条款中约定，出现违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，对抵押物行使抵押权。该笔贷款的抵押物为位于××路××小区×××××楼×幢××号，权证号为211房地证2009字第×××××号的房屋，该房屋登记在黄袖晴个人名下。签订《个人住房贷款合同》后，原荣昌县房屋管理局对案涉房屋进行了抵押登记。黄袖晴与雷显军曾系夫妻关系，二人于2014年办理离婚。黄袖晴向中行荣昌支行办理贷款时，雷显军向中行荣昌支行出具承诺书，承诺其为黄袖晴配偶，对黄袖晴的债务承担连带还款责任。后黄袖晴于2016年8月16日死亡，继承人有黄良谓（父亲）、龙维琴（母亲）、雷涵艺（子女）、雷智为（子女）。原告中行荣昌支行发放贷款后，借款人黄袖晴归还了部分贷款后就未能按照合同约定按时足额还款，截至2019年12月16日，黄袖晴共计欠本金155464.94元、利息4628.47元、罚息391.98元未归还。2015年10月24日，中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率为年利率4.9%，之后中国人民银行未再调整贷款基准利率。本院认为，黄袖晴向原告中行荣昌支行借款，其负有按照借款合同的约定按时归还借款的义务，现黄袖晴死亡，原告中行荣昌支行要求黄袖晴的继承人归还全部贷款，并主张行使抵押权，属于按照合同约定行使宣布贷款提前到期的权利，宣布提前到期后，原告中行荣昌支行有权要求收回全部贷款本息。本院向数被告送达起诉状副本、传票之日可视为是中行荣昌支行的宣布贷款提前到期的通知到达并生效之日，本院向数被告送达起诉状副本的最后时间为2019年10月17日，现原告中行荣昌支行所主张的金额已经明确至截至2019年12月16日，本院对实际发生至截至该日的金额予以支持，后续罚息的计算时间应自2019年12月17日起计算。2015年10月24日，中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率为年利率4.9%，之后中国人民银行未再调整贷款基准利率，因此现在该笔贷款执行的利率为4.9%*0.75=3.675%，上浮50%后的罚息利率为年利率5.5125%。雷显军作为黄袖晴的配偶，借款也是用于购买房屋，该借款属于因夫妻共同生活所负债务，加上雷显军向原告中行荣昌支行出具承诺书，其对黄袖晴所借款项知情并且也具有负担的意思表示，应负有归还义务。被告黄良谓、龙维琴、雷涵艺、雷智为作为黄袖晴的继承人，未声明放弃继承黄袖晴的遗产，应当在所继承的黄袖晴的遗产范围内对黄袖晴的债务承担还款义务。本案的抵押物，已经办理了抵押登记，抵押权设立，原告中行荣昌支行主张行使抵押权符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告雷显军于本判决生效后二十日内归还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金155464.94元、截至2019年12月16日的利息4628.47元、罚息391.98元；二、被告雷显军于本判决生效后二十日内向原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行支付罚息，该罚息以155464.94元为基数自2019年12月17日起至付清之日止按照年利率5.5125%计付；三、被告黄良谓、龙维琴、雷涵艺、雷智为在继承黄袖晴的遗产范围内对前述第一、二项承担还款义务；四、原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行对位于重庆市荣昌区××路××小区×××××楼×幢××号，权证号为211房地证2009字第×××××号的房屋享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3468元，由被告雷显军、黄良谓、龙维琴、雷涵艺、雷智为负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  罗 兰人民陪审员  方孝容人民陪审员  王德禄二〇一九年十二月十六日法官 助理  胡 超书 记 员  黄 悦