广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初8255号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40。法定代表人：孙建平。委托代理人汪守劲，广东广深律师事务所律师。委托代理人刘有名，广东广深律师事务所律师。第一被告陈春娇，女，汉族，1976年5月1日出生，地址：广东省惠州市惠城区。第二被告叶裕宜，男，汉族，1975年3月13日出生，地址：广东惠州市惠城区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告陈春娇、叶裕宜保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人汪守劲到庭参加诉讼。被告陈春娇、叶裕宜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国平安财产保险股份有限公司起诉称，2017年10月23日，第一被告与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称“出借人”）签订了《授信协议》，合同约定基于第一被告以名下房产为借款提供最高额抵押担保及第一被告向原告就授信额度协议项下单笔借款投保并且原告签发保单的条件下，出借人同意向第一被告最高授信人民币388000元。合同还约定了其他权利义务条款。2017年10月22日第一被告向原告提出投保申请，签署了《平安个人借款保证保险投保单》，2017年10月24日，原告向第一被告签发《平安个人借款保证保险保险单》，保单记载：投保人为第一被告，被保险人为出借人，保险人为原告，平安个人借款保证保险金额为461332元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，每月保险费金额为388元，交费日期与借款合同载明的还款日一致，原告理赔后，第一被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，原告根据《保险法》代位求偿权及/或追索权的相关规定代位行使或行使出借人对第一被告请求赔偿的权利，原告所取得的求偿权利包括但不限于出借人对第一被告所享有的借款债权、以及抵押权、质权等从权利（如有），原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向第一被告收取滞纳金，保单约定因履行该保险合同发生的争议，由投保人与被保险人签订的借款合同所约定的有管辖权的人民法院管辖。保单及保险条款还约定了其他权利义务内容。2017年10月23日，第一被告与出借人签署了《最高额抵押合同》，合同约定，第一被告为抵押人，出借人为抵押权人，抵押担保的范围为第一被告与出借人签订的《授信协议》项下所发生的所有债务，抵押担保最高本金金额为388000元，抵押物为第一被告名下位于惠州市惠城区××大道××花园××北区高层××房，合同还约定了其他权利义务条款。同日,不动产登记中心受理了最高额抵押登记的申请材料并办理了抵押登记。上述合同签订后，出借人按照《借款合同》约定向第一被告发放了人民币388000元贷款。但被告却自2018年12月24日当期开始逾期。2019年3月14日，原告根据出借人的要求进行保险理赔，向出借人理赔268632.68元。原告理赔后取得了出借人签署的《权益转让书》，出借人依据与第一被告签订的《授信协议》以及《最高额抵押合同》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告。原告根据保单代偿之后，根据保单约定，被告应自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向原告支付滞纳金。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务均未果。第一被告和第二被告系夫妻关系，第二被告于2017年10月23日签署《声明》，确认第一被告向出借人所负债务为夫妻共同债务，同意承担连带还款责任，同意将第一被告名下的房产根据《最高额抵押合同》为第一被告所负债务提供抵押担保。基于上述事实和理由，为维护原告合法权益，原告依照《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求，判令被告承担相应的民事责任！一、请求判令第一被告立即归还原告支付的保险理赔款人民币268632.68元（其中本金260020.78元、利息6792.85元、罚息1819.05元）；二、请求判令第一被告支付自代偿成功日2019年3月15日起至实际清偿之日止以保险赔偿款268632.68元为基数按日千分之一为标准计算的滞纳金（暂计至2019年3月19日的滞纳金金额为1343.16元）；三、请求判令第一被告立即支付给原告逾期保险费1396.8元；四、请求判令第一被告支付原告为实现债权所支出的律师代理费基础费用人民币10,000元；（以上4项请求款项合计281372.64元人民币）；五、请求判令原告对第一被告名下位于惠州市惠城区××大道××花园××北区高层××房享有抵押权，原告对该房产处置价款享有优先受偿权；六、请求判令第二被告对第一被告的债务承担连带清偿责任；七、请求判令两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、诉讼保全费、诉讼保全担保费）。被告陈春娇、叶裕宜未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院查明的案件事实经审理查明，2017年10月23日，第一被告与深圳平安普惠小额贷款有限公司（以下简称“出借人”）签订了《授信协议》及《借款合同》，合同约定基于第一被告以名下房产为借款提供最高额抵押担保及第一被告向原告就授信额度协议项下单笔借款投保并且原告签发保单的条件下，出借人同意向第一被告最高授信人民币388000元。合同还约定了其他权利义务条款。2017年10月22日第一被告向原告提出投保申请，签署了《平安个人借款保证保险投保单》，2017年10月24日，原告向第一被告签发《平安个人借款保证保险保险单》，保单记载：投保人为第一被告，被保险人为出借人，保险人为原告，平安个人借款保证保险金额为461332元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，每月保险费金额为388元，交费日期与借款合同载明的还款日一致，原告理赔后，第一被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，原告根据《保险法》代位求偿权及/或追索权的相关规定代位行使或行使出借人对第一被告请求赔偿的权利，原告所取得的求偿权利包括但不限于出借人对第一被告所享有的借款债权、以及抵押权、质权等从权利（如有），原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向第一被告收取滞纳金，保单约定因履行该保险合同发生的争议，由投保人与被保险人签订的借款合同所约定的有管辖权的人民法院管辖。保单及保险条款还约定了其他权利义务内容。2017年10月23日，第一被告与出借人签署了《最高额抵押合同》，合同约定，第一被告为抵押人，出借人为抵押权人，抵押担保的范围为第一被告与出借人签订的《授信协议》项下所发生的所有债务，抵押担保最高本金金额为388000元，抵押物为第一被告名下位于惠州市惠城区××大道××花园××北区高层××房【产权证号:粤（2017）惠州市不动产权第1093258号】，合同还约定了其他权利义务条款。同日,惠州市不动产登记中心受理了最高额抵押登记的申请材料并办理了抵押登记。上述合同签订后，出借人按照《借款合同》约定向第一被告发放了人民币388000元贷款。但被告却自2018年12月24日当期开始逾期。2019年3月14日，原告根据出借人的要求进行保险理赔，向出借人理赔268632.68元，其中代偿本金260020.78元，代偿应付未付利息6792.85元，代偿应付未付罚息1819.05元。原告理赔后取得了出借人签署的《权益转让书》，出借人依据与第一被告签订的《授信协议》以及《最高额抵押合同》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告。原告根据保单代偿之后，根据保单约定，被告应自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向原告支付滞纳金。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务均未果。第一被告和第二被告系夫妻关系，第二被告于2017年10月23日签署《声明》，确认第一被告向出借人所负债务为夫妻共同债务，同意承担连带还款责任，同意将第一被告名下的房产根据《最高额抵押合同》为第一被告所负债务提供抵押担保。另查明一，依照深圳市人民政府金融发展服务办公室深府金小（2010）32号函及2015年7月21日发布的《关于批准深圳平安普惠小额贷款有限公司经营的公告》均显示深圳平安普惠小额贷款有限公司的业务范围为专营小额贷款业务（不得吸收公众存款）。另查明二，庭审中，原告自愿将逾期利息的标准从以理赔金额为基数，按每日千分之一计算下调为以理赔金额为基数，按年利率24%计算。以上事实，有当事人主体资格信息、保险单、投保单、投保单及征信查询签署确认函、最高额抵押合同、授信协议、不动产登记证明、履行保证责任声明书、权益转让书、借款合同、还款计划书、声明、客户声明书、借款用途声明、客户贷款确认书、结婚证、承诺书、法律服务专项委托合同、律师费发票以及庭审笔录在案佐证，可以认定。裁判理由和结果本院认为，第一被告与深圳平安普惠小额贷款有限公司签订的《借款合同》、《授信协议》、《最高额抵押合同》以及原告与第一被告签订的《平安个人借款保证保险保险单》均系各方当事人真实意思的表示，内容合法有效，对各方当事人均具有约束力。合同签订后，深圳平安普惠小额贷款有限公司依约履行了出借义务，但由于第一被告逾期不履行还款义务，导致原告依照其与签订的《平安个人借款保证保险保险单》的约定，代被告偿还了本息共268632.68元，承担了担保责任。出借人已依据与第一被告签订的《授信协议》以及《最高额抵押合同》的约定，将出借人在上述合同中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告，第一被告则应依照其与原告签订的《平安个人借款保证保险保险单》的约定，在原告代偿金额范围内将款项支付给原告并承担自原告代偿成功日2019年3月15日起至实际清偿之日止的合理逾期利息，但逾期利息只能以原告代第一被告偿还的本金260020.78元为基数计算，原告代偿的第一被告应付未付利息6792.85元，代偿的第一被告应付未付罚息1819.05元不能作为本金再计算逾期利息。第一被告因其违约行为而产生的逾期保险费1396.8元、基础律师费10000元，第一被告亦应支付给原告。第一被告和第二被告系夫妻关系，第二被告于2017年10月23日签署《声明》，确认第一被告向出借人所负债务为夫妻共同债务，同意承担连带还款责任，因此，原告要求第二被告对第一被告的上述债务承担连带清偿责任亦有事实和法律依据，本院予以支持。为确保债务的履行，第一被告提供名下的位于惠州市惠城区××大道××花园××北区高层××房【产权证号:粤（2017）惠州市不动产权第1093258号】的房子作为担保物抵押给原告，提供最高额抵押，是合法有效的抵押，原告诉请对抵押标的在上述债权内享有优先受偿权符合法律的规定，原告对被告行使追偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈春娇、叶裕宜经本院传票传唤后未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。综上，原告的诉讼请求合理部分，本院予以支持。不合理部分，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈春娇、叶裕宜在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付其为被告陈春娇代偿的金额268632.68元及逾期利息（利息以本金260020.78元为基数，按年利率24%，自原告代偿成功日2019年3月15日起计算至实际清偿之日止）;二、被告陈春娇、叶裕宜在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保险费1396.8元；三、被告陈春娇、叶裕宜在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付基础律师费10000元；四、原告中国平安财产保险股份有限公司对第一被告陈春娇的位于惠州市惠城区惠博大道388号奥林匹克花园二期北区高层第2栋13层01号房【产权证号:粤（2017）惠州市不动产权第1093258号】享有抵押权，原告对该房产处置价款在最高抵押限额内享有优先受偿权。五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其它诉讼请求。案件受理费5520元（原告已预交5520元），由被告陈春娇、叶裕宜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  段小林审判员  贺晔晖审判员  刘 娟二〇一九年十二月十八日法官助理杨俊斐书记员张敏茱附相关法条：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。