福建省仙游县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0322刑初256号 公诉机关福建省仙游县人民检察院。 被告人严雪梅，女，1967年5月12日出生于福建省仙游县，汉族，大专文化，居民，住福建省莆田市城厢区，因涉嫌犯诈骗罪，于2016年12月23日被抓获，同月27日被刑事拘留，2017年1月19日被逮捕。现羁押于莆田市第二看守所。 辩护人陈金辉、武秀珍，福建众益律师事务所律师。 福建省仙游县人民检察院以仙检公刑诉［2017］708号起诉书指控被告人严雪梅犯诈骗罪，于2017年9月6日向本院提起公诉。 本院于2018年12月21日作出（2017）闽0322刑初764号刑事判决。宣判后，被告人严雪梅不服上诉。福建省莆田市中级人民法院于2019年3月22日作出(2019)闽03刑终72号刑事裁定，以原判认定的事实不清、证据不足，发回本院重新审判。本院于2019年4月10日立案受理后，依法另行组成合议庭，依法公开开庭审理了本案。福建省仙游县人民检察院指派检察员戴晓东出庭支持公诉，被告人严雪梅及其辩护人陈金辉到庭参加诉讼。期间，2019年7月10日，检察机关建议延期审理，2019年8月10日，检察机关建议恢复审理。2019年11月11日，检察机关再次建议延期审理，2019年12月11日，检察机关建议恢复审理。现已审理终结。 福建省仙游县人民检察院指控： (一)诈骗 2013年至2014年8月间，被告人严雪梅谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”生意，以月利率2％至3％不等，在仙游县拱桥头其经营的“三晖电脑”店内先后共计向林瑞英借款49.57万元（人民币，下同）、向林某2借款17万元、向陈和清借款26万元、向郑某1借款6万元、向林某1借款6万元、向朱某1借款8万元、向陈某1借款10万元、向郑丽金借款23.5万元、向陈某2借款7万元、向郭某借款17万元，共计170.07万元，后用于网络赌博输掉。 (二)信用卡诈骗 2009年8月间，被告人严雪梅向仙游县农业银行申领一张信用卡，卡号62×××03，后透支使用，截至2015年2月25日，该卡累计拖欠本金3812.22元；2014年2月间，被告人严雪梅向仙游县农业银行申领一张信用卡，卡号62×××72，后透支使用，截至2017年1月9日，该卡累计拖欠本金12188.92元。其间，经发卡银行多次催收，被告人严雪梅未归还上述拖欠的本金16103.14元。 2014年7月间，被告人向仙游县工商银行申领一张信用卡，卡号62×××01，后于2014年11月30日共计透支使用15000元，截至2017年1月9日，经发卡银行多次催收，被告人严雪梅未归还该欠款。 被告人严雪梅于2016年12月23日被北京市公安局通州分局胡各庄派出所抓获归案。 公诉机关指控上述事实，向本院移送相关证据证实，认为被告人严雪梅以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物共计170.07元，数额特别巨大；又以非法占有为目的，申领信用卡后超过规定期限透支31103.14元，经发卡银行多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。应数罪并罚。提请本院依法惩处。 被告人严雪梅辩称其是正常的经营，没有赌博，其被侦查人员诱供。指控的金额与事实不符。其从来没有收取过林瑞英现金，与她的所有经济往来都是通过银行转账；其跟林某2之间没有债务纠纷；其已经通过银行转账还清陈和清大部分的钱，其按照他的卡号还给他，1月28日的欠条5万元现金有收到，2月份的那一张欠条款项其没有收到；其没有收到林某1另外5万元的现金，其只收到1万元，且已经还清；朱某1跟郑某1是同一单位的合伙人，其与朱某1之间的借贷往来都是通过银行转账完成。朱某18万元的钱都已经还清了，其把黄金首饰抵押给朱某1；其没有向郑某1借过任何款项；其没有收到陈某110万元的款项，他们之间不存在经济纠纷；郑丽金他们一年之间流水达到1千万元，不可能诈骗她5.5万元，5.5万元的这个是利息结算。陈某2可以查银行流水；郭某出具的4万元欠条，扣除利息等，这4万元是已经还清的。其对信用卡诈骗罪的事实与罪名没有异议。 辩护人陈金辉提出辩护意见：对指控的诈骗罪名持有异议。借到的款项没有用于赌博。林瑞英指控的是49万多元，指控事实不清，证据不足；关于林瑞英跟林某2的款项，两人的金额较大，疑点特别多；陈某1的10万元，严雪梅收到的钱很多，是否是他所存的，应该要有证据证实。 经审理查明： 一、诈骗 2013年至2014年8月间，被告人严雪梅以做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”生意为借口，以月利率2％至3％不等，在仙游县拱桥头其经营的“三晖电脑”店内先后向下列被害人借款后用于网络赌博输掉，尚欠借款金额分别为：陈和清借款10万元、向林某1借款5.46万元、向朱某1借款5.956万元、向陈某1借款10万元、向陈某2借款2.5万元，向郭某借款2万元，共计35.916万元。 被告人严雪梅于2016年12月23日被北京市公安局通州分局胡各庄派出所抓获归案。 （一）认定被告人严雪梅尚欠陈和清等被害人借款共计35.916万元的相关证据，具体如下： 1.被告人严雪梅尚欠被害人陈和清借款10万元。 公诉机关指控：2013年至2014年8月间，被告人严雪梅谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”生意，以月利率2％至3％不等，在仙游县拱桥头其经营的“三晖电脑”店内先后共计向陈和清借款26万元。 被告人严雪梅辩称，其于2014年1月28日及2月19日，出具两份借条给陈和清，其只收到1月28日借条上的5万元，2月19日欠条上的5万元其没有收到，其有通过银行还本息。其没有欠10万元。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： （1）借条，记载2014年1月28日、2014年2月19日严雪梅向陈和清出具了两张各5万元的借条。 （2）被害人陈和清于2014年12月25日控告状、于2015年3月27日陈述称，2013年4月份，严雪梅向其借款，称在做转贷生意，需要很多资金周转，另外她还做帮人还信用卡欠款生意，且还在鲤城坝垄办一家红木电脑雕刻生意，需要资金付工人等等，故2014年间，自己将郑忆英的信用卡给严雪梅，严雪梅将该信用卡透支11万元后没有归还，该款后来由自己归还。2013年4月份的另外一天，严雪梅又向自己借款5万元；2014年1月28日、2014年2月19日分二次又让自己借款5万元共计10万元给她，这时自己让严雪梅写了借条，以上几笔借款合计26万元。 被害人陈和清于2017年12月13日陈述称，经其核对严雪梅银行交易明细，在严雪梅写借条之前，2013年10月12日、12月10日、2014年1月12日，严雪梅通过建设银行、中信银行、农村信用社账户给自己转了3万元、2.51万元、3万元，写了借条后，没有再转账给自己。 （3）被告人严雪梅于2016年12月27日供述，其有向陈和清借款，二次共计10万元、一次现金5万元以及借郑忆英的信用卡透支11万元；共计向陈和清借款26万元没有归还。 因陈和清陈述其借信用卡给严雪梅透支11万元及2013年4月份严雪梅向其借5万元，被告人严雪梅在庭审中予以否认并翻供其在侦查期间的供述，故被害人陈和清上述陈述没有其他证据印证，不能认定。被害人陈和清陈述2014年1月28日、2014年2月19日自己二次借款给严雪梅共计10万元，有被告人严雪梅出具的借条为据，足以认定，被告人严雪梅称第二次借条上的5万元其没有收到，没有事实依据，不予采信。被告人在借条之前通过银行转账给陈和清的款项与借条上的10万元无关。 综上，能够认定被告人严雪梅以谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”、生意周转向被害人陈和清共计借款10万元。公诉机关指控被告人严雪梅向陈和清借款26万元不当，予以更正。 2.被告人严雪梅尚欠被害人林某1借款5.46万元。 公诉机关指控：2013年至2014年8月间，被告人严雪梅谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”生意，以月利率2％至3％不等，在仙游县拱桥头其经营的“三晖电脑”店内先后共计向林某1借款6万元。 被告人在庭审中辩称其只收到林某11万元，另5万元没有收到，其按约定付了5千元利息，其已通过银行卡偿还部分借款。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： （1）借条，记载2014年4月1日，严雪梅向林某1出具了一张6万元的借条。 （2）被害人林某1控告、陈述，2014年3月26日，严雪梅以月利率3分的利息诱骗自己借款给她6万元，分二次拿现金借给她，2014年4月1日，严雪梅出具借条给其。其记得一次拿1万元现金给她，另一次拿5万元现金给她。 被害人林某1于2017年12月13日陈述，经其核对严雪梅的银行账户交易明细，2014年7月8日，严雪梅通过银行转账给其利息5400元，严雪梅尚欠其借款54600元。 （3）被告人严雪梅于2016年12月27日供述，其有向林某1借款二次计6万元。 被害人林某1陈述及被告人严雪梅出具的借条足以认定被告人严雪梅向林某1借款6万元，扣除被告人已支付5400元，被告人尚欠林某15.46万元应予认定。被告人严雪梅辩称只收到1万元，另外5万元其没有收到的意见，没有事实依据，不予采信。 3.被告人严雪梅尚欠被害人朱某1借款5.956万元。 公诉机关指控：2013年至2014年8月间，被告人严雪梅谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”生意，以月利率2％至3％不等，在仙游县拱桥头其经营的“三晖电脑”店内先后共计向朱某1借款8万元。 被告人严雪梅辩称，其与朱某1借还款都是通过银行转账完成，朱某1有拿其的金银首饰作为抵押物，其已全部还清。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： （1）借条，记载2014年7月23日，严雪梅向朱某1出具了一张8万元的借条。 （2）被害人朱某1的2014年12月27日控告状、于2015年3月30日陈述，严雪梅于2014年间以月利率3分的利息诱骗自己借款给她8万元，其借款后严雪梅于2014年7月23日出具一张8万元的借条给自己。严雪梅支付了7千元利息。 被害人朱某1于2017年12月26日陈述，经其核对严雪梅账户交易明细，2014年7月25日严雪梅汇款给其二笔，分别为4500元、1500元；8月4日、11日，再汇给自己6200元、8240元，合计20440元。但该20440元中有7000元是利息，另外13440元是平时临时借款还的。 （3）证人郑某1的证言，其知道朱某1有一次借现金给严雪梅，金额大概是1.3万元左右，具体时间其已忘记。 （4）严雪梅的中信银行、建设银行、农村信用社交易明细，严雪梅借款及还款的记录。 （5）被告人严雪梅于2016年12月27日供述，其有向朱某1借款8万元，其有付利息7千元，尚有7.3万元未还。 因被害人朱某1陈述及证人郑某1证言关于严雪梅另行借款13440元，但被告人严雪梅在庭审中不予认同，故不予采信。被害人朱某1及被告人严雪梅出具的借条及严雪梅的银行账户交易明细可以证实被害人朱某1出借8万元及收回20440元的事实。被告人严雪梅辩称朱某1有拿其的金银首饰作为抵押物，其已全部还清的意见没有事实依据，不予采信。综上，严雪梅以谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”、生意周转向被害人朱某1借款8万元，案发前归还给被害人朱某120440元，应认定诈骗数额为5.956万元。公诉机关指控8万元不当，予以更正。 4.被告人严雪梅尚欠被害人陈某1借款10万元。 （1）借款，记载2014年2月18日，严雪梅向陈某1出具了一张10万元的借条。 （2）严雪梅农村信用合作联社存款明细账，记载了2014年2月18日其账户存入10万元的事实。 （3）被害人陈某1控告、陈述，2014年2月18日其通过其哥哥陈某2借给严雪梅10万元，是在严雪梅经营的三晖电脑店由严雪梅写好借条后，其到龙华信用社将钱存入严雪梅农村信用社卡的。 （4）被告人严雪梅于2016年12月27日供述，2014年2月18日，其向陈某1借款10万元，有写借条，至今没有归还本息。 上述证据取证合法，经庭审质证，能互相印证，客观真实，应予认定。被告人严雪梅辩称借款没有拿到及其辩护人认为没有看到陈某1有存款到严雪梅账户上的相关证据的辩护意见，与本院查明的事实不符，没有事实依据，不予采信。 5.被告人严雪梅尚欠陈某2借款2.5万元。 公诉机关指控：2013年至2014年8月间，被告人严雪梅谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”生意，以月利率2％至3％不等，在仙游县拱桥头其经营的“三晖电脑”店内先后共计向陈某2借款7万元。 被告人严雪梅辩称，其否认陈某2陈述。 辩护人陈金辉提出辩护意见，因被告人否认，应以被告人供述的3万元认定。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： （1）被害人陈某2供述，2013年10月15日其借给严雪梅5万元，是其到鲤城拱桥头信用社将钱存入严雪梅的信用社户头的，2013年12月其将交通银行信用卡拿到严雪梅的电脑店去刷卡，准备将该卡套现后自己使用，刷卡2万元后严雪梅说二天钱才能到她户头，两天后自己去找严雪梅，严雪梅说钱被其朋友使用，都不还钱。上述的两笔借款自己就没有叫她写借条。其收到严雪梅支付的利息5千元。 （2）严雪梅的农村信用卡明细记载，严雪梅户头于2013年10月15日分三笔存入3万元、1万元、1万元。其中3万元记载存入人为陈某2，其他二笔没有记载存入姓名。 （3）被告人严雪梅于2016年12月27日供述，其有向陈某2借款7万元，已还利息5000元。 因被告人严雪梅农村信用卡明细上体现了2013年10月15日陈某2存入3万元，被害人陈某2陈述、严雪梅于2016年12月27日供述双方存在借贷关系，且严雪梅已支付利息5千元，足以认定被人严雪梅向陈某2借款3万元及已支付利息5千元之事实。因被告人严雪梅在庭审中翻供否认向被害人陈某2借款5万元及使用信用卡套现款2万元，严雪梅的农村信用卡明细中2013年10月15日的另2万元存款难于认定存款来源，故公诉机关指控该笔数额不当，应予更正。 6.被告人严雪梅尚欠被害人郭某的2万元。 公诉机关指控：2013年至2014年8月间，被告人严雪梅谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”生意，以月利率2％至3％不等，在仙游县拱桥头其经营的“三晖电脑”店内先后共计向郭某借款17万元。 被告人严雪梅辩称，其欠郭某的4万元已经还清。 辩护人陈金辉提出辩护意见，被害人笔录里也承认还了利息2万元，应依法扣除。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： （1）借条，记载2014年3月29日，严雪梅向郭某出具了一张4万元的借条。 （2）被害人郭某供述，2014年2-3月间，严雪梅以做帮人转贷及信用卡生意为借口总共几次向自己借款共计17万元，至今没有归还。至2014年4月份，严雪梅每次都很信用，按承诺付利息，2014年5月份才开始没有付利息。其借给严雪梅17万元都是在严雪梅经营的三晖电脑店里，采用转账或现金的方式将钱借给她使用的，2014年3月29日，其借4万元钱给她，严雪梅有写借条，另外13万元严雪梅没有写借条，其总共收到严雪梅付的利息有2万元左右。 （3）被告人严雪梅于2016年12月27日供述，2014年2-3月间，其向郭某借款共计17万元，其中4万元有写借条，13万元没有写借条，其有付利息2万元。 因被告人出具的借条及被害人陈述、被告人供述，足以认定严雪梅向郭某借款4万元及已支付利息2万元。郭某陈述的借款13万元，因被告人在庭审中翻供，不能认定。故公诉机关指控17万元不当，予以更正。被告人辩称已还清的意见没有事实依据，不予采信。辩护人辩护2万元利息应予扣除的意见有理，予以采纳。 （二）认定被告人严雪梅借款后用于赌博肆意挥霍的证据： 1.民事判决书、民事调解书显示，2014年6月16日至2015年3月5日期间，严雪梅向他人借款后被当事人民事起诉后判决、调解或者准予撤诉的情况，起诉涉及未归还金额995.2万元。 2.严雪梅的银行交易明细证实，交易发生于2014年1月5日至2014年7月22日期间，经嫌疑人严雪梅辨认用于时时彩赌博的金额1638562.03元。 3.证人严某称，严雪梅是其大学同学，严雪梅从来没有与自己合作做生意，包括转贷生意。由于盖尾信用社每笔贷款额度比较小，一般每笔只有三至五万元，都是贷款客户自己归还的，不需要中间人为其办理转贷。 4.被告人严雪梅供述，其借款时，借口说自己帮人做转贷生意，需要很多资金周转，另外还借口说帮人做还信用卡欠款生意，其实这些借款用于时时彩赌博。其参与一个自称名叫黄桂绿的广西人用网络做时时彩赌博，结果输给他钱。其不知道黄桂绿的身份证号码、手机号码，当时是用QQ与黄桂绿聊天，然后将钱充值到网络平台与黄桂绿进行时时彩赌博的。在这期间其通过自己的工商银行卡付资金到网络平台参与时时彩赌博，没有将钱交付给黄桂绿卡中，就像上淘宝网买东西，点击付款就从其卡中扣钱给对方庄家。其没有投资榜头油画城二层的红木家具展厅。其于2014年8月躲债潜逃。（经辨认）其对工商银行卡交易明细用于时时彩赌博的，其都画出来，并在该行右边签名。 5.被害人林某1、陈某1分别陈述其听说严雪梅将这些钱用于“时时彩”赌博，结果亏本后不能归还欠款。 被告人严雪梅庭审中翻供及辩称其没有赌博，其被侦查人员诱供。经查，被告人严雪梅在侦查期间多次供述其参网络赌博，并对其工商银行卡交易明细用于时时彩赌博的款项进行了指认，被告人供述及辨认、指认能与被害人林某1、陈某1陈述及在案案情相印证，应予认定，被告人翻供及辩称没有事实依据，不予采信。 此外，公诉机关还在庭审中出示了下列证据，经庭审质证，被告人及辩护人均无有异，本院予以确认： 1.拘留证、逮捕证证实，严雪梅被采取强制措施情况。 2.到案经过证实，严雪梅于2016年12月23日被北京市公安局通州分局胡各庄派出所抓获归案。 3.户籍证明证实，严雪梅的主体身份。 二、关于指控的其他诈骗 公诉机关指控，2013年至2014年8月间，被告人严雪梅谎称做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”生意，以月利率2％至3％不等，在仙游县拱桥头其经营的“三晖电脑”店内先后向林瑞英借款49.57万元、向林某2借款17万元、向郑金波借款6万元，向郑丽金借款23.5万元。本院评析及认定如下： （一）公诉机关指控：被告人严雪梅共计向林瑞英借款49.57万元。 被告人严雪梅辩称,其没有收取林瑞英的现金，与她所有的经济往来都是通过银行转账；郑某2不是其店铺的会计或出纳，只是电脑维修工，不可能让他经手现金。林瑞英陈述她同林某2把现金23万元送到其家不事实。其向林瑞英讨借条，她不给，其没有欠林瑞英。 辩护人陈金辉提出辩护意见，林瑞英与林某2是好朋友，一个去讨钱，一个拿钱去借，若有借的话，林某2肯定第一时间把钱讨回来，所以借23万现金不客观。郑某2没有分清哪一笔是林瑞英的，哪一笔是林某2的，账目好多笔，时隔三年之久，如何回忆这些钱是林瑞英或林某2的，存在疑问，账目上显示林瑞英、林某2资金来源存在疑问。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： 1.借条，记载2014年4月1日、2014年4月11日严雪梅分别向林瑞英出具一张12万借条、一张8万元的借条。 2.严雪梅与林瑞英转账记录，严雪梅在2014年4月6日至8月13日期间，陆续还款共计165.65万元。2014年7月8日至8月20日，林瑞英转账给严雪梅28.89万元。 3.林瑞英于2014年12月27日控告状，称被严雪梅立据借款20万元，及银行卡转账累计30万元。 林瑞英于2015年3月27日陈述，严雪梅向其借款，称她做转贷生意和帮人还信用卡生意，需要很多钱，故其分别于2014年4月1日、2014年4月11日借款12万元、8万元给她，该20万其拿现金给她。2014年5月至8月12次借款计29.57万元，用其农村信用卡网上银行转账供给她，没有写借条。具体见银行存款明细单（存款明细账名称为陈爱群，明细账有十二笔支取款由林瑞英划线，林瑞英称系其将信用社网银U盾交给严雪梅转账支取走，金额共计为29.57万元，明细账没有体现支取人或转账去向。） 林瑞英于2017年12月18日陈述，其2014年4月1日及4月11日两次拿现金计20万元给严雪梅，有写借条。2014年4月6日至8月13日严雪梅通过中信银行转账其农村信用社合计165.65万元，在此期间，其通过农村信用社转账给严雪梅28.89万元，其拿现金给严雪梅员工郑某2存到严雪梅农村信用社账户142.65万元，其与林某2于2014年7月间拿现金23万元到严雪梅莆田家，总共严雪梅骗其48.89万元。 2014年5月至2014年8月间严雪梅又以资金周转为由骗自己194.54万元给她，其中142.65万是通过严雪梅经营的三晖电脑行上班的郑某2经手转给严雪梅；其中23万是分两次，一次11万、一次12万，其和林某2一起拿到严雪梅家中；剩余的是通过自己的账户转账到严雪梅账号上。严雪梅在2014年4月6日至8月13日期间，陆续还款共计165.65万元。 林瑞英于2017年12月18日出具的情况说明，2014年7月8日至8月20日，其转账给严雪梅28.89万元，加上严雪梅出具的两张借条20万元，共48.89万元，但严雪梅转账给其计165.65万元，原因是：其不识字，20万元是拿现金，2014年4月至6月其是拿现金借给严雪梅，其通过自助存款机借钱给严雪梅。其直接把现金给严雪梅的三晖电脑行员工郑某2计142.65万元转账给严雪梅，另二笔23万元和林某2直接拿到莆田严雪梅家里。其本人共被骗48.89万元。 4.证人郑某2证言，林瑞英多次拿现金给严雪梅，当时严雪梅让自己存到她农村信用社的卡中，其经手的林瑞英给严雪梅的有142万多元。其将能够记住的林瑞英现金存给严雪梅的交易明细画出来。 5.证人郑某2提供给侦查人员的称其经手的主要为林瑞英、林某2交的现金存给严雪梅信用社卡交易明细金额共计1962279元。 6.证人林某2于2017年12月18日陈述，2014年7月间，林瑞英二次现金借给严雪梅23万元，其当时想向严雪梅催讨欠款。 7.被告人严雪梅于2016年12月27日供述，2014年4月间，其向林瑞英借款二次计20万元，具体见借条；2014年7月至8月通过林瑞英的农村信用卡网上银行转账支取12次计29.57万，没有写借条。 因林瑞英陈述其借现金及以现金存入严雪梅账户，以及证人郑某2证言林瑞英借现金给严雪梅，严雪梅让其存入银行，林某2证言林瑞英借现金给严雪梅，被告人严雪梅在庭审中予以否认并翻供其在侦查期间的供述；且严雪梅转账给林瑞英的款项已超过严雪梅出具的借条和林瑞英转账给严雪梅的款项，故公诉机关该指控事实不清，证据不足，该指控不能成立。被告人及其辩护人关于该部分借款的数额事实不清、证据不足的辩解、辩护意见有理，予以采纳。 （二）公诉机关指控：被告人严雪梅共计向林某2借款17万元。 被告人严雪梅辩称,其与林某2之间已无任何债务纠纷。 辩护人陈金辉提出辩护意见，林某2陈述前后矛盾。郑某2证言存在疑问，林瑞英、林某2资金来源存在疑问。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： 1.严雪梅建设银行转账给林某2信用社账户20.82万元。 2.林某22014年12月27日的控告状，2014年8月，严雪梅向其借款17万元。 林某2于2015年3月27日陈述，其于2014年7月借给严雪梅二次计17万元，其将钱拿到严雪梅居住在莆田的家中，没有写借条。 林某2于2017年12月18日陈述，经其核对严雪梅银行账户交易明细，2014年7月11日至2014年8月31日严雪梅转账给其20.82万元，其拿现金给郑某2存到严雪梅信用社账户37.82万元，故严雪梅骗其17万元。 3.证人郑某2的证言，林某2多次拿现金给严雪梅，当时严雪梅让自己存到她农村信用社的卡中，其经手的林某2给严雪梅的有37万多，其将能够记住的林某2现金存给严雪梅的交易明细画出来。 4.证人郑某2提供给侦查人员的称其经手的主要为林瑞英、林某2交的现金存给严雪梅信用社卡交易明细金额共计1962279元。 5.被告人严雪梅于2016年12月27日供述，2014年8月间其向林某2借款二次计17万元，没有写借条，至今没有归还本息。 因林某2陈述其将钱拿到莆田严雪梅家中，证人郑某2证言林某2借现金给严雪梅，严雪梅让其存入银行，被告人严雪梅在庭审中予以否认并翻供其在侦查期间的供述。故公诉机关该指控事实不清，证据不足，该指控不能成立。被告人辩称没有借款及辩护人关于该部分借款的数额事实不清、证据不足的辩护意见有理，予以采纳。 （三）公诉机关指控：被告人严雪梅共计向郑某1借款6万元。 被告人严雪梅辩称,其没有向郑某1个人借款。 辩护人陈金辉提出辩护意见，郑某1陈述是帮朱某1转账给被告人严雪梅，若没有转账，说明交易没有发生。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： 1.郑某1控告、陈述，其于2014年8月间分二次借给严雪梅计6万元，没有写借条，是转账6万元给严雪梅。 2.严雪梅于2016年12月27日供述，2014年8月间其向郑某1借款二次计6万元，没有写借条，至今没有归还本息。 因郑某1陈述其借款转账给严雪梅6万元，严雪梅让其存入银行，被告人严雪梅否认并翻供其在侦查期间的供述。故公诉机关该指控证据不足，该指控不能成立。被告人辩称没有借款及辩护人的辩护意见有理，予以采纳。 （四）公诉机关指控：被告人严雪梅共计向郑丽金借款23.5万元。 被告人严雪梅辩称,该5.5万元系利息款项，其没有拿郑丽金的信用卡。 辩护人陈金辉提出辩护意见，郑丽金与严雪梅存在巨大金额的资金往来，已通过民事诉讼，该5.5万元是经调解结算出来的，该款项不能认定诈骗。没有证据证实严雪梅刷郑丽金的信用卡。 经查，公诉机关在庭审中提供了如下证据： 1.借条，记载2014年7月17日，严雪梅向郑丽金出具了一张5.5万元的借条。 2.郑丽金于2015年3月31日陈述，2013年及2014年6月间，严雪梅二次向其骗借信用卡贷款18万元及现金5.5万元。 郑丽金于2017年3月31日陈述及于2017年12月20日说明，其与严雪梅银行资金来往情况，其于2014年6月向仙游县人民法院起诉45万借款，2014年7月17日，其在县法院调解室，严雪梅再次写给其5.5万元借条，2013年10月，严雪梅向其借民生贷记卡使用18万，由其自己归还。 3.被告人严雪梅于2016年12月27日供述，其有向郑丽金借民生银行信用贷卡内的资金18万元及现金5.5万元，至今未还。 因郑丽金陈述其与严雪梅银行资金来往情况，资金来往中涉及信用卡套现及支付利息等，其在民事起诉严雪梅中，在法院调解室严雪梅再出具5.5万元借条。而被告人严雪梅在庭审中翻供并辩称该5.5万元系利息款项，其没有拿郑丽金的信用卡。故郑丽金已通过民事诉讼起诉严雪梅，难于排除该5.5万元系借款利息的可能性，亦无法认定被告人使用了郑丽金的民生贷记卡18万元款项，故公诉机关指控事实不清，证据不足，该指控不能成立。被告人及其辩护人对该笔指控的辩解、辩护意见有理，予以采纳。 三、关于信用卡诈骗的指控 公诉机关指控：2009年8月间，被告人严雪梅向仙游县农业银行申领一张信用卡，卡号62×××03，后透支使用，截至2015年2月25日，该卡累计拖欠本金3812.22元；2014年2月间，被告人严雪梅向仙游县农业银行申领一张信用卡，卡号62×××72，后透支使用，截至2017年1月9日，该卡累计拖欠本金12188.92元。其间，经发卡银行多次催收，被告人严雪梅未归还上述拖欠的本金16103.14元。 2014年7月间，被告人向仙游县工商银行申领一张信用卡，卡号62×××01，后于2014年11月30日共计透支使用15000元，截至2017年1月9日，经发卡银行多次催收，被告人严雪梅未归还该欠款。 上述事实，被告人严雪梅在开庭审理过程中亦无异议，且有书证报案材料、催收记录、信用卡交易记录、银行卡申请材料，证人柯某、朱某2的证言及被告人的庭前供述等证据证实，经庭审质证属实，足以认定。 关于公诉机关指控的信用卡诈骗罪，根据最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（于2018年12月1日施行）第八条规定：恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。被告人严雪梅恶意透支信用卡31103.14元，未达到数额较大标准，故不构成信用卡诈骗罪。公诉机关关于严雪梅构成信用卡诈骗罪的指控不能成立。 本院认为，被告人严雪梅以非法占有为目的，以经营生意为借口向他人借款，借款用于赌博挥霍，骗取他人财物共计人民币35.916万元，数额巨大，其行为侵犯公私财产所有权，构成诈骗罪。公诉机关指控诈骗罪名成立。本院在审理中建议公诉机关对部分事实补充侦查，但公诉机关在法定期限内未予补充，公诉机关指控的部分诈骗事实未有新的证据予以充分证明，证据不足，本院不予认定。被告人严雪梅恶意透支信用卡未达到数额较大标准，故不构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控信用卡诈骗罪名不能成立。鉴于被告人案发后能如实供述部分犯罪事实，可予酌情从轻处罚。被告人严雪梅在明知自己无能力还款的情况下，谎称其做“银行转贷”和“替人还信用卡欠款”、“红木生意”向各被害人借款，并用于时时彩网络赌博挥霍，其主观上具有非法占有为目的，符合诈骗罪的犯罪特征，故被告人及其辩护人关于本案不构成诈骗罪的辩护意见无理，不予采纳。被告人严雪梅为赌博而多次实施诈骗，应酌情予以从重处罚。被告人及其辩护人部分辩护意见有理，予以采纳，部分辩护无理，不予采纳。据此，根据被告人的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十一条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人严雪梅犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二0一六年十二月二十三日起至二0二三年十二月二十二日止）。 二、责令被告人严雪梅退赔给被害人陈和清人民币十万元、林某1人民币五万四千六百元、朱某1人民币五万九千五百六十元、陈某1人民币十万元、陈某2人民币二万五千元、郭某人民币二万元。 上述退赔款、罚金限本判决生效后三日内缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赵建晃 人民陪审员  卢实平 人民陪审员  董平忠 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  胡梅妮 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国刑法》 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 2.《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。