湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3698号原告：湖北银行股份有限公司孝感分行。住所地：孝感市槐荫大道175号。统一社会信用代码：9142090057372783XD。负责人：朱赛兰，该分行行长。委托诉讼代理人：陈俊，湖北熠耀律师事务所律师。代理权限：代为调查收集证据，代为立案，查阅案卷材料，参与庭审活动，代签法律文书。被告：陈新华，男，1975年6月14日出生，汉族，住孝感市孝南区。被告：吴岸飞，女，1971年7月1日出生，汉族，住孝感市孝南区。被告：陈长林，男，1951年1月9日出生，汉族，住孝感市孝南区。被告：叶秀荣，女，1952年6月26日出生，汉族，住孝感市孝南区。以上两被告委托诉讼代理人：陈新华，男，1975年6月14日出生，汉族，住孝感市孝南区。代理权限：全权代理。代为开庭、调解，代签法律文书等。被告：刘享林，男，1978年11月3日出生，汉族，住孝感市孝南区。原告湖北银行股份有限公司孝感分行（以下简称“湖北银行孝感分行”）诉被告陈新华、吴岸飞、陈长林、叶秀荣、刘享林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告湖北银行孝感分行委托诉讼代理人陈俊，被告陈新华，被告陈长林、叶秀荣的委托诉讼代理人陈新华，被告刘享林到庭参加诉讼。被告吴岸飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湖北银行孝感分行向本院提出诉讼请求，1.依法判令被告陈新华、吴岸飞偿还借款本金40万元及利（罚）息198908.06元（暂计算至2019年7月30日）及自2019年7月31日至本息清偿之日止的利（罚）息；2.依法判令被告陈新华、吴岸飞承担原告经济损失及实现债权费用；3.依法判令被告陈长林、叶秀荣（在抵押财产价值范围内）、刘享林对上述债务承担连带清偿责任；4.依法判令原告对抵押财产享有优先受偿权；5.依法判令由被告承担本案诉讼费、保全费等一切诉讼费用。事实与理由：2015年2月12日，被告陈新华、吴岸飞与原告签订2份《授信协议》约定：被告陈新华、吴岸飞分别向原告申请信用额度为480000元和240000元的贷款授信，授信额度的有效使用期限均为3年，自2015年2月12日至2018年2月12日。同日，被告陈新华、吴岸飞与原告签订《个人最高额抵押合同》约定以其所有的位于孝感市××园林社区××家岔路××面积为211.18平方米的房产及土地使用权（房产证号：房权证孝房字第××号、土地证号：孝国用（95）字第00424号）为上述480000元授信额度提供最高额抵押担保并办理了他项权证；同日，被告陈长林、叶秀荣与原告签订《个人最高额抵押合同》约定以其所有的位于孝感市××村××面积为111.03平方米的房产及土地使用权（房产证号：孝感市房权证字第××号、00××97号，土地证号：孝城国用（96）字第030103077号）为上述240000元授信额度提供最高额抵押担保并办理了他项权证；2015年2月13日，被告陈新华、吴岸飞向原告申请期限为12个月的流动资金借款60万元，借款期限自2015年2月13日至2016年2月13日，约定年利率为11.2%，逾期偿还借款的加收50%罚息。嗣后，原告依约履行了发放借款等相关义务，被告刘享林为该笔借款提供连带责任担保，现该笔借款已逾期，上述被告未按照约定偿还借款本息，原告多次向被告催要未果，危及原告资金安全。据此，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，具状贵院，恳请支持原告之诉请，以维护原告合法权益。被告陈新华辩称，我从原告处共计借了两次款，第一次借了60万，用陈长林的房产证作抵押。因第一次借款是合股，刘享林作为股东签了字。他们的抵押、担保只跟这60万贷款有关，在这笔60万贷款还了后，陈长林的房产证也拿回来了，他的抵押跟后来的40万无关。第二笔的40万是用我自己的房子做抵押的。被告陈长林、叶秀荣共同辩称，此事与我们无关。被告刘享林辩称，60万的贷款作为股东我签了字，后来我撤股了，60万已经还了。本案的40万，跟我无关。被告吴岸飞在答辩、举证期内没有答辩、举证，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈新华与被告吴岸飞系夫妻关系。2016年3月18日，原告湖北银行孝感分行与被告陈新华、吴岸飞签订《授信协议》约定，被告陈新华、吴岸飞向原告申请授信额度为48万元。授信额度使用期限为叁年，自2016年3月18日至2019年3月18日。同日，原告湖北银行孝感分行与被告陈新华、吴岸飞签订《个人最高额抵押合同》约定，被告陈新华、吴岸飞提供其位于园林社区陈家岔路53号的房产（房权证号：房权证孝房字第××号，土地使用权证号：孝国用（95）字第00424号）为上述授信期间的债务提供最高额为48万元的抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权与担保权利的费用等。2016年3月22日，原告与被告陈新华、吴岸飞就其提供抵押的房产在不动产登记管理机关办理了他项权利抵押登记（权证号：孝感市房他证字第××号）。2016年3月22日，原告湖北银行孝感分行与被告陈新华签订《个人借款合同》约定，根据被告的申请，原告向其发放个人经营贷款40万元用于支付货款。贷款期限为1年，自2016年3月22日至2017年3月22日止。实际贷款期限以借款凭证为准。贷款利率自贷款发放之日起，实行固定利率，即按11.2%执行，利息至贷款发放之日起计算。还款方式为净息还款。逾期还款计收逾期罚息，罚息利率按在本合同载明的贷款利率上加收50%执行。上述合同签订之后，原告依约履行了向被告发放贷款40万元的义务。合同履行期满后，被告未能按照约定偿还借款本息，经原告多次催要未果，以致成讼。另查明，截至2019年11月18日，被告陈新华尚欠原告湖北银行孝感分行借款本金40万元、利息26575.75元、罚息181253.33元、复利13175.63元，合计621004.71元，未予偿还。还查明，2015年2月11日，被告刘享林向原告出具共同债务承诺书，承诺对被告陈新华在2015年2月9日向原告申请的贷款60万元承担连带清偿责任。被告陈新华在2015年2月13日取得原告所发放的贷款60万元，合同期满后已将该笔款项全部偿还完毕。被告陈长林、叶秀荣针对该笔贷款所提供的担保物在该笔贷款偿还完毕后，原告予以退还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据原、被告提交的证据材料及当庭陈述，原告湖北银行孝感分行与被告陈新华签订的《个人借款合同》，与被告陈新华、吴岸飞签订的《授信协议》、《个人最高额抵押合同》均是合同双方当事人之间真实意思的表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷关系及保证关系成立并合法有效，双方当事人均应当按合同约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告陈新华发放借款40万元，但被告陈新华未按合同约定按期、足额偿还借款本息，已构成违约，被告陈新华理应偿还下欠的借款本金、利息及罚息，故对原告要求被告陈新华偿还下欠借款本金，利息及罚息至借款还清之日止的诉请，本院依法予以支持。依据双方借款合同约定，借款利率为年利率11.2%，逾期还款的上浮50%计收罚息，即按照年利率16.8%计算逾期利息，故逾期利息计算方式为：以本金40万元元为基数，按年利率16.8%的标准，自2019年11月19日起计算至借款清偿完毕之日止。被告陈新华、吴岸飞系夫妻关系，应共同承担偿还责任，故对原告要求被告陈新华、吴岸飞对上述债务承担共同偿还责任的诉请，本院依法予以支持。被告陈新华、吴岸飞与原告签订《个人最高额抵押合同》约定对被告陈新华的上述借款以位于园林社区陈家岔路53号的房产提供最高债权数额为48万元的抵押担保，并办理了抵押财产的他项权利抵押登记。原告依据该登记取得了抵押财产的抵押权，依法享有该抵押财产的优先受偿权，故原告要求对该抵押财产享有优先受偿权的诉请，本院依法在抵押担保最高债权数额48万元范围内予以支持。关于原告要求被告陈新华、吴岸飞承担经济损失及实现债权费用的诉请，因原、被告之间对此金额未约定，且原告亦未提交证据证实，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。被告陈长林、叶秀荣所提供担保的抵押财产在被告陈新华将所贷款的60万元款项全部清偿完毕后，原告已将担保物退还，且未要求两被告对2016年3月22日被告陈新华所借款项提供担保，不再承担担保责任，故不应对上述贷款承担抵押担保责任。同理，被告刘享林所针对的担保亦是针对2015年2月13日被告陈新华所取得的贷款，在该笔款项偿还完毕之后，亦不再承担担保责任，故对原告要求被告陈长林、叶秀荣（在抵押财产价值范围内）、刘享林对上述债务承担连带清偿责任的诉请，本院依法不依支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈新华、吴岸飞共同偿还原告湖北银行股份有限公司孝感分行借款本金40万元、利息26575.75元、罚息181253.33元、复利13175.63元，（截至2019年11月18日），合计621004.71元，并支付后期利息（以本金40万元为基数，按年利率16.8%的标准，自2019年11月19日起至借款清偿完毕之日止）；二、原告湖北银行股份有限公司孝感分行对被告陈新华、吴岸飞位于园林社区陈家岔路53号的房产（房权证号：房权证孝房字第××号，土地使用权证号：孝国用（95）字第00424号），在折价、拍卖或变卖后的价款最高额48万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告湖北银行股份有限公司孝感分行其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10010元，由被告陈新华、吴岸飞共同负担（原告已预缴纳受理费9789元，该预缴受理费于本判决生效之日起十日内由二被告给付原告或在执行过程中由二被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈慧娟人民陪审员  张满堂人民陪审员  程胜娥二〇一九年十二月十一日法官助理陈新玲书记员胡倩附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十六条不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。