北京市密云区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0118民初12236号原告：北京农村商业银行股份有限公司密云支行，营业场所北京市密云区。负责人：王海林，行长。委托诉讼代理人：陈伟，男，1981年5月18日出生，汉族，该单位职员。委托诉讼代理人：齐春杰，男，1972年6月22日出生，汉族，该单位信贷员。被告：张文谊，男，1993年8月10日出生，汉族，农民，住北京市密云区。被告：张咏梅，女，1993年10月5日出生，汉族，农民，住河北省秦皇岛市昌黎县。原告北京农村商业银行股份有限公司密云支行（以下简称农村商业银行）与被告张文谊、张咏梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行之委托诉讼代理人陈伟、齐春杰到庭参加诉讼，被告张文谊、张咏梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张文谊偿还借款本金1677778.18元及利息、复利、罚息（自2018年12月25日起至实际付清之日止，按照《个人按揭贷款借款合同》约定的利率标准计算）；2.判令原告对二被告名下位于密云区某小区X号楼X层X单元XXX的房产享有优先受偿权。3.判令被告张文谊、张咏梅承担诉讼费用；事实和理由：2018年8月28日，农村商业银行与张文谊签订了《个人按揭贷款借款合同》，并与张文谊、张咏梅签订《主债权及不动产抵押合同》，依法取得了不动产登记证明。个人按揭借款合同约定：原告向张文谊提供1690000元贷款，期限为300个月，自2018年8月30日至2043年8月30日，贷款为年利率5.635%，还款方式为等额本息。如逾期不还，则在该笔贷款逾期期间按本合同项下借款利率的130％计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，原告即向被告张文谊发放了该笔借款，履行了自己应尽的合同义务。2019年1月25日起，被告张文谊未能按照合同约定的还款日偿还所欠贷款本息。货款逾期后，经多次催要，被告张文谊表示无能力偿还，抵押人亦未能积极处置抵押物偿还借款，故诉至法院。被告张文谊、张咏梅既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告张文谊、张咏梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为被告张文谊、张咏梅放弃答辩和质证的权利。经本院庭审质证，本院对原告农村商业银行向本院提交的编号为：2018密云个借XXX号《个人按揭贷款借款合同》、合同编号为：2018密云个抵XXX号《主债权及不动产抵押合同》（不动产登记专用）、张文谊的密云区某小区X号楼X层X单元XXX房屋所有权证号为京（2018）密不动产权第XXXX号及张咏梅的密云区某小区X号楼X层X单元XXX房屋（该房屋为张文谊、张咏梅共同共有）、《不动产登记证明》证书编号为：京（2018）密不动产证明第XXX号、债权催收通知书、个人贷款借款借据、贷款提前到期通知单、送达贷款提前到期通知单照片的真实性、合法性、关联性依法予以确认。本院根据上述认证查明：2018年8月28日，张文谊与农村商业银行签订《个人按揭贷款借款合同》，合同约定：借款人张文谊、贷款人农村商业银行、抵押人张文谊、张咏梅；借款用途为：购买密云区某小区X号楼X层X单元XXX房屋，贷款金额为1690000元，贷款期限预计自2018年8月30日起至2043年8月30日止；本合同项下的贷款利率按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率及浮动区间规定执行，本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上上浮15%；本合同贷款年利率为5.635%，执行利率按贷款实际发放日中国人民银行规定的基准利率及合同规定的浮动比例确定；还款方式为等额本息还款，每期还款额10514.76元，每月25日为约定还款日，在双方约定的还款日，贷款人直接从借款人在贷款人开立的个人结算账户（开户行：农村商业银行，账号×××）中扣收应还款项，借款人应于还款日前将应还款项足额存入委托扣款账户内；合同项下抵押物为：坐落在密云区某小区X号楼X层X单元XXX房屋；抵押担保的范围：借款人在本合同项下对贷款人负有的全部债务包括但不限于贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可以根据有关规定计收罚息（对逾期贷款的罚息率按借款合同载明的贷款利率上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利），宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期，通过各种形式向借款人及担保人追索，按合同约定处分抵押物，清偿贷款本息等；根据本合同发出的通知、要求或其他电文应以书面形式交付或发至本合同所列明的地址或传真号码。2018年8月28日，甲方（抵押人）张文谊、张咏梅与乙方（抵押权人）农村商业银行签订《主债权及不动产抵押合同》，约定：被担保主债权金额1690000元，债务履行期限300个月；不动产所有权证号：京（2018）密不动产权第XXXX号、京（2018）密不动产权第XXXX号；抵押不动产坐落：密云区某小区X号楼X层X单元XXX；担保范围：本合同项下的全部债权，包括主借款本金、逾期利息、复利、罚息、违约金、乙方为实现债权及担保物权而发生的费用。2018年8月30日，农村商业银行向张文谊发放了1690000元贷款。张文谊使用上述借款购买了密云区某小区X号楼X层X单元XXX房屋（该房屋为张文谊、张咏梅共同共有，张文谊的房屋所有权证号为京（2018）密不动产权第XXXX号，张咏梅的房屋所有权证号为京（2018）密不动产权第XXXX号），该房屋于2018年8月28日办理了抵押登记，证书编号为京（2018）密不动产证明第XXX号，登记信息显示：权利人（申请人）：农村商业银行；抵押权种类：一般抵押；被担保数额：1690000元。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案张文谊、张咏梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩及质证的权利。农村商业银行与张文谊签订的《个人按揭贷款借款合同》系当事人之间的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。农村商业银行已经依约足额发放了贷款，张文谊应当按照合同的约定按期足额还款。张文谊作为借款人逾期还款的行为构成违约，应承担违约责任，故农村商业银行要求张文谊偿还剩余贷款本金、利息、复利、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。张咏梅以抵押人的身份在《个人按揭贷款借款合同》以及《主债权及不动产抵押合同》上签字，应按照合同的约定对张文谊所负合同项下债务承担连带给付责任。根据合同约定，在张文谊违约后，农村商业银行要求对张文谊、张咏梅共同共有的位于密云区某小区X号楼X层X单元XXX房屋享有优先受偿的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告张文谊偿还原告北京农村商业银行股份有限公司密云支行借款本金一百六十七万七千七百七十八元一角八分及利息、复利、罚息（自二〇一八年十二月二十五日起至付清之日止，按照《个人按揭贷款借款合同》约定之利率标准计算）。二、如被告张文谊未能履行上述判决第一项确定的给付义务，原告北京农村商业银行股份有限公司密云支行有权对登记在被告张文谊、张咏梅名下的位于北京市密云区某小区X号楼X层X单元XXX房屋（房屋所有权证号为京（2018）密不动产权第XXXX号和京（2018）密不动产权第XXXX号）行使抵押权，并就拍卖、变卖价款在上述判决第一项确定的债权总额限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费九千九百五十元，由被告张文谊、张咏梅负担（限本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 员 陶金茹二〇一九年十二月十六日法官助理 曹建帅书 记 员 曹 爽