广西壮族自治区桂林市象山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0304刑初283号 公诉机关广西壮族自治区桂林市象山区人民检察院。 被告人于勇，男，1972年9月28日出生，汉族，高中文化，群众，无业，户籍所在地为桂林市灵川县，现租住桂林市。因涉嫌诈骗罪，2019年1月18日被桂林市公安局象山分局刑事拘留，同年2月23日被桂林市公安局象山分局执行逮捕。现羁押于桂林市第一看守所。 广西壮族自治区桂林市象山区人民检察院以桂市象检刑诉（2019）279号起诉书指控被告人于勇犯诈骗罪，于2019年10月11日向本院提起公诉。本院于2019年10月17日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。桂林市象山区人民检察院指派检察员韦炳桂出庭支持公诉，被告人于勇到庭参加诉讼。现已审理终结。 桂林市象山区人民检察院指控:2012年3月2日，被告人于勇与中国太平洋人寿保险股份有限公司桂林中心支公司(以下简称太保公司桂林支公司)签订人身保险个人代理合同，成为该公司代理制保险从业人员，其主要业务是为该公司代理销售该公司指定的人身保险产品和授权的其他保险产品。该公司规定:禁止以公司内外勤及营销员个人账户归集保费、业务员代收客户保费、业务员代刷卡缴费等违规行为。2017年7月，被告人于勇为清偿债务，利用保险代理人身份，以代缴保险费为由，收取客户续期保险费后，不为客户续保，而是占为已有。2018年1月，被告人于勇与太保公司桂林支公司解除保险代理合同后，向他人隐瞒该事实，仍以该公司业务员身份，谎称购买无保单保险产品退保后有高额回报、为被害人代缴续期保险费，骗取他人钱财。具体事实如下: 1、2017年7月31日，被告人于勇窜至桂林市七星区甲天下广场电脑城内，向被害人罗某谎称提前续保可获优惠，其可为被害人罗某到太保公司桂林支公司代缴东方红少年智保险续期保险费为由，骗取被害人罗某人民币16000元。 2、2017年10月16日，被告人于勇窜至桂林市叠彩区北门沃尔玛商场内，以为被害人毛某到太保公司桂林支公司代缴重大疾病保险等保险产品续期保险费为由，骗取被害人毛某人民币2315元 3、2018年1月9日，被告人于勇窜至桂林市叠彩区环城北一路5号玉龙山水花园2栋1单元102室被害人谢某1(男，1956年11月22日出生)家里，向谢谎称提前续保可获优惠，其可为被害人谢某1到太保公司桂林支公司代缴金享人生和东方红少年智年金保险续期保险费为由，骗取被害人谢某19160元人民币。同年2月5日，被告人于勇再次窜至被害人谢某1家，向谢谎称购买太平洋保险公司无保单保险产品，十五日后退保可获高额回报。被害人谢某1信以为真，遂通过银行转账方某将3000元人民币转给被告人于勇。 4、2018年1月11日，被告人于勇窜至桂林市七星区穿山东路11号101栋被害人欧某1家里，向被害人欧某1谎称购买太平洋保险公司无保单保险产品，十五日后退保可获高额回报。被害人欧某1信以为真，遂通过刷POS机支付方某将30000元人民币转给被告人于勇。次日，被告人于勇再次窜至被害人欧某1家，以让被害人欧某1为其孙子、孙女购买太平洋保险公司保险产品为由，骗取被害人欧某180000元人民币。 5、2018年3月2日，被告人于勇窜至桂林市七星区达尔曼花园小区门口，向被害人盛某谎称购买太平洋保险公司无保单保险产品，十五日后退保可获高额回报。盛信以为真，遂通过刷POS机支付和微信转账方某，先后将30000元、20000元、10000元人民币转给被告人于勇。同月4日，被告人于勇再次窜至达尔曼花园小区门口，采取上述诈骗手段，骗取被害人盛某人民币50000元。事后，被害人盛某发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇先后归还被害人盛某人民币共66000元。 6、2018年3月24日，被告人于勇打电话给被害人赵某，向赵谎称太平洋保险公司推出新的保险产品，参保三个月后可以退款，届时被告人于勇将公司奖励的6000元分给被害人赵某。赵信以为真，遂通过手机银行转账方某将40000元人民币转给被告人于勇。事后，被害人赵某发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇先后归还被害人赵某人民币共35000元。 7、2018年8月31日，被告人于勇窜至桂林市三里店山水大酒店生活区，向被害人全某(男，1954年8月23日出生)谎称提前续保可获优惠，其可为被害人全某到太保公司桂林支公司代缴续期保险费为由，骗取被害人全某人民币2200元。同年10月17日，被告人于勇再次窜至山水大酒店生活区，向被害人全某谎称购买太平洋保险公司5000元无保单保险产品，十五日后退保返还6500元。全信以为真，遂将5000元人民币交给被告人于勇。 8、2018年9月16日，被告人于勇窜至桂林市临桂区桂林家天下地产有限公司仕通店，向被害人张某谎称购买太平洋保险公司10000元无保单保险产品，十五日后退保返还12000元人民币。张信以为真，遂通过刷POS机支付方某将10000元人民币转给被告人于勇。事后，被害人张某发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇用微信转账方某归还被害人张某5000元人民币。 9、2018年10月17日，被告人于勇窜至桂林市象山区中央尊馆小区门口，向被害人彭某(女，1949年11月29日出生)谎称购买太平洋保险公司20000元无保单保险产品，十五日后退保返还23000元。彭信以为真，遂通过刷POS机支付方某将20000元人民币转给被告人于勇。事后，被害人彭某发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇通过银行转账方某先后归还被告人彭某人民币14000元。 10、2018年11月19日，被告人于勇窜至桂林市七星区三里店鑫海国际浦发银行门口，向被害人谢某2谎称让谢帮其完成保险销售任务，并称购买太平洋保险公司20000元无保单保险产品，十五日后退保返还23000元。谢信以为真，遂通过刷POS机支付方某将20000元人民币转给被告人于勇。次日，被告人于勇窜至桂林市象山区聚龙湾小区门口，再次采取上述诈骗手段，骗取被害人谢某210000元人民币。事后，被害人谢某2发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇通过微信转账方某归还被害人谢某24000元人民币。 11、2018年11月24日，被告人于勇窜至桂林市秀峰区维也纳酒店门口，向被害人苏某谎称让苏帮其完成保险销售任务，并称购买太平洋保险公司20000元无保单保险产品，十五日后退保返还22000元。苏信以为真，遂通过支付宝转账和给现金方某交给被告人于勇人民币共20000元。 12、2019年1月2日，被告人于勇窜至桂林市灵川县八里街八里六路南宅村21号被害人龚某(男，1954年8月15日出生)家某，向被害人龚某谎称让龚帮其完成保险销售任务，并称购买太平洋保险公司20000元无保单保险产品，十五日后退保返还22166元。被害人龚某信以为真，遂通过刷POS机支付方某将20000元人民币转给被告人于勇。次日，被告人于勇再次窜至被害人龚某家某，采取上述诈骗手段，骗取被害人龚某10000元人民币。 13、2019年1月7日，被告人于勇窜至桂林市七星区江东村老山羊饭店，向被害人银某谎称购买太平洋保险公司5000元无保单保险产品，十五日后退保返还6088元。银信以为真，遂通过刷POS机支付方某转给被告人于勇5000元人民币。 为证实其指控主张，公诉机关当庭宣读并出示了1、罗某等十三名被害人的报案及陈述；2、证人证言；3、辨认笔录及照片；4、被告人的供述与辩解；5、微信聊天截图、转账截图、手机截图、银行流水明细、拉卡拉公司银行卡信息、收条；6、太保公司桂林支公司证明、人身保险个人代理合同、解约申请书、太平洋保险公司广西分公司文件及情况说明等书证；7、抓获经过、户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人于勇以非法占有为目的，采取虚构事实的方法，骗取他人合法财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人于勇对公诉机关指控其所拿被害人金钱的数额和罪名均无异议，但认为其中有部分金额是写了条子的，应属正常的债务。 经审理查明，2012年3月2日，被告人于勇与中国太平洋人寿保险股份有限公司桂林中心支公司(以下简称太保公司桂林支公司)签订人身保险个人代理合同，成为该公司代理制保险从业人员，其主要业务是为该公司代理销售该公司指定的人身保险产品和授权的其他保险产品。该公司规定:禁止以公司内外勤及营销员个人账户归集保费、业务员代收客户保费、业务员代刷卡缴费等违规行为。2017年7月，被告人于勇为清偿债务，利用保险代理人身份，以代缴保险费为由，收取客户续期保险费后，不为客户续保，而是占为已有。2018年1月，被告人于勇与太保公司桂林支公司解除保险代理合同后，向他人隐瞒该事实，仍以该公司业务员身份，谎称购买无保单保险产品退保后有高额回报、为被害人代缴续期保险费，骗取他人钱财。具体事实如下: 1、2017年7月31日，被告人于勇窜至桂林市七星区甲天下广场电脑城内，向被害人罗某谎称提前续保可获优惠，其可为被害人罗某到太保公司桂林支公司代缴东方红少年智保险续期保险费为由，骗取被害人罗某人民币16000元。 2、2017年10月16日，被告人于勇窜至桂林市叠彩区北门沃尔玛商场内，以为被害人毛某到太保公司桂林支公司代缴重大疾病保险等保险产品续期保险费为由，骗取被害人毛某人民币2315元。 3、2018年1月9日，被告人于勇窜至桂林市叠彩区环城北一路5号玉龙山水花园2栋1单元102室被害人谢某1家里，向谢谎称提前续保可获优惠，其可为被害人谢某1到太保公司桂林支公司代缴金享人生和东方红少年智年金保险续期保险费为由，骗取被害人谢某19160元人民币。同年2月5日，被告人于勇再次窜至被害人谢某1家，向谢谎称购买太平洋保险公司无保单保险产品，十五日后退保可获高额回报。被害人谢某1信以为真，遂通过银行转账方某将3000元人民币转给被告人于勇。 4、2018年1月11日，被告人于勇窜至桂林市七星区穿山东路11号101栋被害人欧某1家里，向被害人欧某1谎称购买太平洋保险公司无保单保险产品，十五日后退保可获高额回报。被害人欧某1信以为真，遂通过刷POS机支付方某将30000元人民币转给被告人于勇。次日，被告人于勇再次窜至被害人欧某1家，以让被害人欧某1为其孙子、孙女购买太平洋保险公司保险产品为由，骗取被害人欧某180000元人民币。 5、2018年3月2日，被告人于勇窜至桂林市七星区达尔曼花园小区门口，向被害人盛某谎称购买太平洋保险公司无保单保险产品，十五日后退保可获高额回报。盛信以为真，遂通过刷POS机支付和微信转账方某，先后将30000元、20000元、10000元人民币转给被告人于勇。同月4日，被告人于勇再次窜至达尔曼花园小区门口，采取上述诈骗手段，骗取被害人盛某人民币50000元。事后，被害人盛某发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇先后归还被害人盛某人民币共66000元。 6、2018年3月24日，被告人于勇打电话给被害人赵某，向赵谎称太平洋保险公司推出新的保险产品，参保三个月后可以退款，届时被告人于勇将公司奖励的6000元分给被害人赵某。赵信以为真，遂通过手机银行转账方某将40000元人民币转给被告人于勇。事后，被害人赵某发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇先后归还被害人赵某人民币共35000元。 7、2018年8月31日，被告人于勇窜至桂林市三里店山水大酒店生活区，向被害人全某谎称提前续保可获优惠，其可为被害人全某到太保公司桂林支公司代缴续期保险费为由，骗取被害人全某人民币2200元。同年10月17日，被告人于勇再次窜至山水大酒店生活区，向被害人全某谎称购买太平洋保险公司5000元无保单保险产品，十五日后退保返还6500元。全信以为真，遂将5000元人民币交给被告人于勇。 8、2018年9月16日，被告人于勇窜至桂林市临桂区桂林家天下地产有限公司仕通店，向被害人张某谎称购买太平洋保险公司10000元无保单保险产品，十五日后退保返还12000元人民币。张信以为真，遂通过刷POS机支付方某将10000元人民币转给被告人于勇。事后，被害人张某发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇用微信转账方某归还被害人张某5000元人民币。 9、2018年10月17日，被告人于勇窜至桂林市象山区中央尊馆小区门口，向被害人彭某谎称购买太平洋保险公司20000元无保单保险产品，十五日后退保返还23000元。彭信以为真，遂通过刷POS机支付方某将20000元人民币转给被告人于勇。事后，被害人彭某发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇通过银行转账方某先后归还被告人彭某人民币14000元。 10、2018年11月19日，被告人于勇窜至桂林市七星区三里店鑫海国际浦发银行门口，向被害人谢某2谎称让谢帮其完成保险销售任务，并称购买太平洋保险公司20000元无保单保险产品，十五日后退保返还23000元。谢信以为真，遂通过刷POS机支付方某将20000元人民币转给被告人于勇。次日，被告人于勇窜至桂林市象山区聚龙湾小区门口，再次采取上述诈骗手段，骗取被害人谢某210000元人民币。事后，被害人谢某2发现被骗，多次要求被告人于勇返还该款。被告人于勇通过微信转账方某归还被害人谢某24000元人民币。 11、2018年11月24日，被告人于勇窜至桂林市秀峰区维也纳酒店门口，向被害人苏某谎称让苏帮其完成保险销售任务，并称购买太平洋保险公司20000元无保单保险产品，十五日后退保返还22000元。苏信以为真，遂通过支付宝转账和给现金方某交给被告人于勇人民币共20000元。 12、2019年1月2日，被告人于勇窜至桂林市灵川县八里街八里六路南宅村21号被害人龚某家某，向被害人龚某谎称让龚帮其完成保险销售任务，并称购买太平洋保险公司20000元无保单保险产品，十五日后退保返还22166元。被害人龚某信以为真，遂通过刷POS机支付方某将20000元人民币转给被告人于勇。次日，被告人于勇再次窜至被害人龚某家某，采取上述诈骗手段，骗取被害人龚某10000元人民币。 13、2019年1月7日，被告人于勇窜至桂林市七星区江东村老山羊饭店，向被害人银某谎称购买太平洋保险公司5000元无保单保险产品，十五日后退保返还6088元。银信以为真，遂通过刷POS机支付方某转给被告人于勇5000元人民币。 案发后，公安机关于2019年1月17日将涉嫌被害人彭某被诈骗案的被告人于勇抓获，后被告人于勇如实交待了公安机关尚未撑握的诈骗被害人欧某1、全某的犯罪事实。后经民警侦查发现，被害人毛某等其他被害人均被被告人于勇实施诈骗，通过收集大量证据，被告人于勇才对以上的事实供认不讳。 认定上述事实的证据如下： 1、罗某等十三名被害人的报案、陈述证实被告人诈骗其钱财的时间、地点、方某、金额； 2、证人黄某的证言证实其名下的邮政储蓄银行卡一直由被告人于勇使用，留的是被告人于勇的手机号码； 3、证人韦某的证言证实其名下的农业银行卡由被告人于勇使用至2018年12月，留的是被告人于勇的手机号码，他从太平洋保险公司离职后还是以太平洋保险公司业务员的名义让别人投保； 4、证人梁某的证言证实被告人于勇与太平洋保险公司桂林支公司签订的是一份保险代理合同以及公司规定保险营销员不得私自收取客户的首期保险费和续期保险费，还有从事保险营销时须佩戴展业证等，2018年1月公司就解除了与被告人于勇的代理合同； 5、辨认笔录及照片证实骗取被害人钱财的人是被告人于勇； 6、微信聊天截图、转账截图、手机截图、银行流水明细、拉卡拉公司银行卡信息、收条等书证证实被告人诈骗被害人钱财的笔数及相关金额； 7、人身保险个人代理合同、解约申请书、太平洋保险公司广西分公司文件证实被告人于勇的代理时间、解约时间以及公司的相关禁止规定； 8、情况说明证实被告人于勇到案后交待了公安机关尚未撑握的部分诈骗犯罪事实； 9、被告人的户籍资料证实被告人犯罪时具有完全刑事责任能力； 10、抓获经过证实被告人因涉嫌犯诈骗罪被抓获归案； 11、被告人的供述证实其诈骗十三名被害人钱财的时间、地点、方某、金额。 以上证据均经庭审质证核实，本院予以确认。 本院认为，被告人于勇以非法占有为目的，多次采用虚构事实、隐瞒真相的方某骗取他人财物288675元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，公诉机关指控被告人于勇犯诈骗罪成立，本院予以支持。被告人于勇归案后如实供述办案机关尚未掌握的部分同种罪行，依照最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条的规定，可以酌情从轻处罚，本院依法酌情对被告人于勇予以从轻处罚。被告人于勇采用虚构事实、隐瞒真相的方某骗取了他人财物，诈骗犯罪即已构成，无论被告人对被害人是否出具了书面的欠款依据，并不影响本案对诈骗事实和金额的认定，从而被告人于勇关于写了书面条子的部分，应属正常债务的辩护意见理由不成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下： 一、被告人于勇犯诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月18日起至2025年9月17日止。罚金应在判决确定之日起十日内一次性缴纳至本院）； 二、责令被告人于勇退赔被害人罗某经济损失人民币一万六千元；退赔被害人毛某经济损失人民币二千三百一十五元；退赔被害人谢某1经济损失人民币一万二千一百六十元；退赔被害人欧某1经济损失人民币十一万元；退赔被害人盛某经济损失人民币四万四千元；退赔被害人赵某经济损失人民币五千元；退赔被害人全某经济损失人民币七千二百元；退赔被害人张某经济损失人民币五千元；退赔被害人彭某经济损失人民币六千元；退赔被害人谢某2经济损失人民币二万六千元；退赔被害人苏某经济损失人民币二万元；退赔被害人龚某经济损失人民币三万元；退赔被害人银某经济损失人民币五千元。 如不服本判决，应在接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  赵 华 人民陪审员  马祚芳 人民陪审员  张霄霞 二〇一九年十二月二十日 代书 记员  曹 霞