本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0502民初2958号原告：中国建设银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区平山路18号。负责人：杨海元，该行行长。委托诉讼代理人：姚立，该行客户经理。被告：张书平，男，1973年5月4日出生，汉族，户籍地：本溪市明山区，其他信息不详。被告：蔡春敏，女，1979年8月15日出生，满族，户籍地：本溪市南芬区，其他信息不详。被告：中恒信融资担保有限责任公司（更名前：中恒信担保有限责任公司），住所地：明山区永联街解放北路101号。法定代表人：王吉春，该公司总经理。委托诉讼代理人：何清，辽宁湘辉律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行（以下简称建行本溪分行）与被告张书平、蔡春敏、中恒信融资担保有限责任公司（以下简称中恒信）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行本溪分行的委托诉讼代理人姚立，被告中恒信的委托诉讼代理人何清到庭参加诉讼。被告张书平、蔡春敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行本溪分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告张书平、蔡春敏及中恒信签订《个人住房(商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）；2、判令被告张书平、蔡春敏立即给付借款本金56906.29元和利息、罚息（以偿还日实际金额为准)；3、请求法院判令被告中恒信担保公司对借款合同项下的债务承担连带清偿责任；4、由被告张书平、蔡春敏、中恒信承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年3月20日，原告与被告张书平、蔡春敏、中恒信签订《借款合同》，借款期限为180个月，自2013年3月20日起至2028年3月20日止，初始利率6.55%，还款额699.09元，现贷款年利率为4.9%,逾期利率浮动比例为：50%,还款方式为等额本息还款，每月还款638.30元，借款合同约定该笔贷款由被告中恒信担保公司在主合同项下提供连带责任保证。保证范围为在主合同项下全部债务，包括借款本金、利息（包括复息和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。同时，被告张书平与被告中恒信签订合同号20130708《抵押反担保合同》，约定被告张书平以其房屋向被告中恒信作为抵押，双方在本溪市产权管理处办理抵押登记。2013年3月20日，原告向被告张书平发放贷款人民币8万元，受托支付到辽宁实华(集团）房地产开发有限公司账户。截止2019年4月25日尚欠贷款余额（本金）56906.29元，拖欠利息2580.8元，罚息30.24元，本息合计（贷款结清金额）57893.64元。经原告多次催讨，被告张书平、蔡春敏未能偿还借款本息，被告中恒信拒绝履行连带清偿责任，被告的行为已构成违约，依据借款合同第十七条三款约定，解除与借款人的借贷关系。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告中恒信辩称，不同意原告诉求。原告要求解除合同，那么就不能主张合同解除后的利息、罚息等，同时被告张书平、蔡春敏有可用于偿还债务的财产，应先由其个人偿还。被告张书平、蔡春敏未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月20日，原告与被告张书平、蔡春敏、中恒信签订《借款合同》，约定被告张书平、蔡春敏向原告借款8万元用于购买本溪市溪湖区仕仁街12B栋1-7-21房屋，借款期限为180个月，从2013年3月5日至2028年3月4日，贷款利率为浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期贷款罚息利率为本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。被告中恒信作为连带责任保证人，保证范围为在主合同项下所列借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。合同签订后，原告向被告张书平、蔡春敏发放贷款8万元。同日，被告张书平、蔡春敏与被告中恒信签订抵押反担保合同，约定被告张书平、蔡春敏自愿将其所有的坐落于本溪市溪湖区仕仁街12B栋1单元7层21号房屋以抵押的方式向被告中恒信提供担保，作为偿还被告中恒信因履行保证责任和义务后的反担保。被告张书平、蔡春敏自2018年12月27日起未按期偿还本金及利息，尚欠本金56906.29元未偿还。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告张书平、蔡春敏、中恒信签订的《借款合同》依法成立并合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告按照合同约定向被告张书平、蔡春敏发放了贷款，被告张书平、蔡春敏亦应按照合同约定按期返还借款本金及利息、罚息，现被告张书平、蔡春敏未按期返还本金，显系违约，应在合理期限内偿还原告借款本金，并按照合同约定向原告支付逾期利息及罚息。按照原、被告签订的《借款合同》的约定，被告未按时偿还本金，原告有权解除个人贷款合同，故原告要求的解除原、被告于2013年3月20日签订的《借款合同》于法有据，应予支持。被告中恒信作为连带责任的保证人，按照合同约定，应当对被告张书平、蔡春敏的还款义务承担连带还款责任。关于被告中恒信提出解除合同后，原告就不能主张合同解除后的利息、罚息等的辩称，按照《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，在合同解除后，三被告仍应当按照合同承担相应的违约责任，故对于上述辩称，本院不予采信。关于被告中恒信提出的被告张书平、蔡春敏有可用于偿还债务的财产，应先由其个人偿还的辩称，因被告中恒信为被告张书平、蔡春敏提供的连带责任保证，故对该意见不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司本溪分行与被告张书平、蔡春敏、中恒信融资担保有限责任公司于2013年3月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告张书平、蔡春敏于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司本溪分行贷款本金56906.29元及利息、罚息（自2018年12月27日起至实际给付之日止，按合同约定利率计算）；三、被告中恒信融资担保有限责任公司对上述判决确定的被告张书平、蔡春敏的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1222元（原告中国建设银行股份有限公司本溪分行已预交），减半收取计611元，由被告张书平、蔡春敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  郭薇薇二〇一九年十二月五日法官助理张铭芳书记员李卉玉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。