广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 (2019）桂0481民初3234号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地梧州市新兴一路207号，统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人:谢德坤，总经理。 委托诉讼代理人：吴华焱，广西骏能律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁建林，广西骏能律师事务所律师。 被告：蔡永宁，男，1973年5月4日出生，汉族，岑溪市人，住广西岑溪市。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称“梧州保险公司”）诉被告蔡永宁保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月21日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告梧州保险公司的委托诉讼代理人吴华焱到庭参加诉讼，原告梧州保险公司的负责人谢德坤及其委托诉讼代理人梁建林、被告蔡永宁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告梧州保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险代偿款人民币39852.69元及违约金（违约金以39852.69元为基数，按年利率24%计至债务还清之日止）给原告；2.判令被告支付未缴保险费人民币10053.39元；3.判令诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年4月14日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行南宁分行”）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险合同约定由“原告为被告向光大银行南宁分行贷款59000元提供保证保险服务。保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保险费978.68元。赔款等待期为80天及被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行南宁分行进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿项和未付保险费。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。”2018年4月14日，被告与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》一份，向光大银行南宁分行贷款人民币59000元，从签订合同当日起计借款期限为3年，借款利息为浮动利率，即以中国人民银行公布的同期贷款档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。还款方式为按月等额本付息还款。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大银行南宁分行与被告签订贷款合同当日依约向被告发放了贷款59000元。被告未按约定偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定，投保人超过赔款的等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行南宁分行于2019年9月2日从原告账户划扣代偿款39852.69元，用于归还被告尚欠的借款本息。此后，原告多次要求被告支付代偿款39852.69元及保险费10053.39元（978.68÷30天×110天＋6464.89元）未果。基于以上事实，被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，为了维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，请求人民法院支持原告的诉讼请求。 原告向本院提供的证据及拟证明主张有： 1.原告营业执照复印件，拟证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格； 2.被告身份证复印件，拟证明被告的身份信息情况； 3.保证保险保险单复印件，拟证明原告、被告之间存在保证保险合同关系；证明保险合同约定被告的贷款金额情况、每月被告应缴纳的保险费情况、被告违约金的计算方式、赔偿等待期为80天以及被告同意按照保证保险条款和特别约定承担责任等情况； 4.个人贷款合同，拟证明被告与涉案光大银行南宁分行签订了个人贷款合同，约定被告向涉案光大银行南宁分行贷款，原告按照保证保险合同约定承担保证责任的情况，同时也证明货款数额及期限、还款方式、利息计算等情况； 5.货款借据复印件，拟证明涉案光大银行南宁分行已向被告支付借款的事实，同时证明借款利息执行的年利率等情况； 6.光大银行个人贷款还款详情表，拟证明被告贷款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息、罚息； 7.代偿债务与权益转让确认书，拟证明原告按照保险合同约定为被告代偿还贷款本息的事实，同时证明光大银行已将债权转给原告的事实； 被告蔡永宁没有到庭参加诉讼，也没有提供书面证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告蔡永宁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据客观、真实，与本案具有关联性，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提供的证据予以认定，可以作为本案认定事实的依据。 综合原告提供的证据以及其陈述，本院确认以下法律事实：2018年4月14日，原告梧州保险公司与被告蔡永宁签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》1份，投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称“光大银行”），保险金额为人民币65243.59元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费978.68元。原、被告双方约定：赔款等待期为80天，被告拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，被告蔡永宁与光大银行签订《个人贷款合同》有附表（关于贷款细节的约定）各1份，约定被告向该银行贷款人民币59000元，用于日常生活消费所需，贷款期限为36个月，自2018年4月14日至2021年4月14日，贷款利率为年利率6.65%。借款合同签订后，光大银行依约向被告发放贷款人民币59000元。被告贷款后按合同约定归还了十二期贷款后，不再归还贷款。因被告逾期未还款，光大银行于2019年9月2日向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认被告未偿还贷款本息为人民币39852.69元，并从原告的保证金账户中扣划人民币39852.69元，用于原告代被告结清贷款本息。原告因要求被告归还保险代偿款及支付违约金、保险费未果而诉至本院。 本院认为，原告梧州保险公司与被告蔡永宁签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。因被告蔡永宁没有按照其与光大银行签订的贷款合同履行按期还款义务，而造成本案原告依照与被告签订的保险合同的相关约定对光大银行进行了理赔。原告在实际支出理赔款后，有权依照《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的约定要求被告偿还理赔款，故对原告要求被告支付保险代偿款人民币39852.69元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的贷款保证保险保险单约定有逾期违约金，但该违约金的约定明显过高，现原告主张支付违约金以39852.69元为基数，按年利率24%计至债务还清之日止符合相关规定，本院予以支持。另外，原告主张被告支付保险费人民币10053.39元（978.68元÷30天×110天＋6464.89元），符合贷款保证保险保险单的约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告蔡永宁应支付保险代偿款人民币39852.69元及违约金（违约金以实际尚欠保险代偿款人民币39852.69元为基数，从2019年9月2日起按年利率24%计付至债务实际清偿之日止）给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。 二、被告蔡永宁应支付保险费人民币10053.39元给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。 本案诉讼受理费1048元，减半收取524元（原告已预交），由被告蔡永宁负担。 上述当事人应履行给付金钱义务的，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。当事人履行给付金钱义务，可将款直接汇至本院（开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账户：21×××15）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 义务人未按本判决指定的期间履行义务的，权利人可在指定的履行期间最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  梁冲 二〇一九年十二月十三日 书记员  詹雯