江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初2714号 原告：赣州银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区赣江源大道26号。 统一社会信用代码：91360700160192902C。 负责人：刘相发，系该行董事长。 委托诉讼代理人：郑子杰，男，1994年6月10日生，系该支行信贷部职员，住江西省赣州市兴国县，代理权限为一般授权。 被告:赣州市天龙电器有限公司，住所地:江西省赣州市新关刀坪小区19栋134号广场电器街。 统一社会信用代码:91360700672416383K 法定代表人:舒政明，系该公司执行董事兼总经理。 被告：舒政明,男,1968年2月13日生，身份证住址：江西省赣州市章贡区。 被告:黄丽珍,女,1968年3月03日生，身份证住址：江西省赣州市章贡区。 被告:喻一文,女,1956年8月25日生，现住江西省赣州市章贡区。 委托诉讼代理人：庞军（系被告喻一文配偶），男，1953年6月1日生，住江西省赣州市章贡区，代理权限为特别授权。 被告:舒丽娟,女,1971年11月27日生，现住江西省赣州市章贡区。 被告:黄亚龙,男,1954年10月03日生，身份证住址：江西省赣州市章贡区。 被告:戴健,男,1961年11月16日生，现居住江西省赣州市章贡区。 被告:雷建明,男,1957年5月09日生，身份证住址：江西省赣州市章贡区。 被告:吕杰,男,1968年2月04日生，身份证住址：广东省乐昌市。 被告:赣州市佳怡贸易有限责任公司，住所地：江西省赣州市开发区金东路精品建材装饰广场2楼101-103号。 统一社会信用代码:91360703598896883H。 法定代表人:徐积敏，系该公司执行董事。 被告:徐积敏,男,1972年11月26日生，身份证住址：江西省赣州市章贡区。 委托诉讼代理人：郭维伟，广东华商（赣州）律师事务所律师，代理权限为一般授权。 委托诉讼代理人：杨和荣，广东华商（赣州）律师事务所实习律师，代理权限为一般授权。 被告:刘凡,女,1975年8月8日生，身份证住址：江西省赣州市章贡区。 原告赣州银行股份有限公司（以下简称为赣州银行）与被告赣州市天龙电器有限公司（以下简称为天龙公司）、舒政明、黄丽珍、喻一文、舒丽娟、黄亚龙、戴健、雷建明、吕杰、赣州市佳怡贸易有限责任公司（以下简称为佳怡公司）、徐积敏、刘凡金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑子杰、被告舒丽娟、被告喻一文的委托诉讼代理人庞军、被告戴健、被告徐积敏的委托诉讼代理人郭维伟到庭参加诉讼，被告天龙公司、舒政明、黄丽珍、黄亚龙、雷建明、吕杰、佳怡公司、刘凡经本院公告传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告天龙公司立即偿还所欠贷款本金2360400元及利息795997.9元,本息合计3156397.9元。该利息及罚息算至2019年2月21日,之后按合同约定计算,支付计算至所有款项清偿之日止的利息；2、判令被告舒政明、喻一文、舒丽娟、黄亚龙、戴健、雷建明在提供的抵押物价值范围内偿还上述款项,原告对被告舒政明、喻一文、舒丽娟、黄亚龙、戴健、雷建明提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告舒政明、黄丽珍、吕杰对上述本金、利息及罚息承担最高保证额900万元的连带担保责任；4、判令被告佳怡公司、徐积敏、刘凡对上述本金、利息及罚息承担最高保证额200万元的连带担保责任；5、诉讼费用及由此案产生的相关费用由被告承担。诉讼过程中原告增加诉讼请求如下：1、判令被告天龙公司立即偿还所欠贷款本金3807388.77元及利息1554437.98元,本息合计5361826.75元。该利息及罚息算至2019年2月21日,之后按合同约定计算,支付计算至所有款项清偿之日止的利息；2、判令被告舒政明、喻一文、舒丽娟、黄亚龙、戴健、雷建明在提供的抵押物价值范围内偿还上述款项,原告对被告舒政明、喻一文、舒丽娟、黄亚龙、戴健、雷建明提供的抵押物享有优先受偿权；3、判令被告舒政明、黄丽珍、吕杰对上述本金、利息及罚息承担最高保证额900万元的连带担保责任；4、判令被告佳怡公司、徐积敏、刘凡对上述本金、利息及罚息承担最高保证额200万元的连带担保责任；5、诉讼费用及由此案产生的相关费用由被告承担。事实与理由：2015年6月16日，被告天龙公司与原告签订《流动资金借款合同》，约定，被告天龙公司向原告借款150万元，借款种类为贷款，借款期限自2015年6月16日至2016年6月15日，共计12个月，借款利率为年利率7.14%，按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%。如被告天龙公司违约，应无条件向原告清偿借款本金、利息复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，双方还对争议的解决等相关事项作出了约定。当日，原告按照合同约定向被告天龙公司发放贷款150万元，依约履行了义务。被告天龙公司在2016年6月15日贷款到期后，于2017年9月30日归还本金63.96万元，利息4.92万元，截止2019年2月21日尚有86.04万元贷款未履行还款义务。2015年6月18日，被告天龙公司与原告签订《流动资金借款合同》，约定：天龙公司向原告借款150万元，借款种类为贷款，借款期限自2015年6月18日至2016年6月17日，共计12个月，借款利率为年利率7.14%，按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%。如被告天龙公司违约，应无条件向原告清偿借款本金、利息复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，双方还对争议的解决等相关事项作出了约定。当日，原告按照合同约定向被告天龙公司发放贷款150万元，依约履行了义务。被告天龙公司在贷款2016年6月17日贷款到期后，至今未履行还款义务。2016年1月14日，被告天龙公司在原告处办理银行承兑汇票，票面金额300万元，至2016年7月14日到期，敞口比例50%，签订有《银行承兑协议》，约定出票人按汇票金额交纳不低于50%的保证金，银行承兑汇票到期日，原告凭票无条件支付票款，如出票人未能在承兑汇票到期日前足额缴付票款，则原告对不足支付部分的票款转为逾期贷款，逾期期间利息按年息18%计收。票据到期日原告依约对承兑汇票进行兑付，被告天龙公司未在当日缴纳足额票款，于2016年7月14日形成承兑垫款163.915583万元，被告天龙公司于2017年12月20日归还承兑垫款19.216706万元，尚余144.698877万元垫款至今未归还。被告喻一文、舒丽娟，被告舒政明、黄亚龙、戴健、雷建明分别与原告签订《最高额抵押合同》，为被告天龙公司的贷款提供抵押担保；被告舒政明、黄丽珍、吕杰，被告佳怡公司，被告徐积敏、刘凡分别与原告签订《最高额保证合同》，为被告天龙公司的上述贷款提供连带保证责任。借款到期后，原告多次催收未果，遂起诉。 被告喻一文、舒丽娟辩称，一、银行应当追究舒政明的责任，不应当让我们来偿还贷款；二、原告提交的三份诉状中利息的计算方式不同，我们均有异议；三、抵押房屋是夫妻共有的财产，但办理抵押的时候只有一人到场签字；四、请充分考虑我们受害者的身份，提出合适的解决方法，希望能够达成和解。 被告戴健辩称，对原告的起诉没有意见。 被告徐积敏辩称，一、被告徐积敏和他的妻子刘凡及他们开办的佳怡公司对本案被告天龙公司向原告所借贷的三笔借款均不知情；二、被告徐积敏和他的妻子刘凡及他们开办的佳怡公司虽然签订了《最高额保证合同》，但是合同中没有明确保证人需要担保的债务是哪一笔；三、原告主张的债务发生期间，并不在被告的保证期间之内；四、原告向被告所主张的保证责任已过了保证期限。综上，被告徐积敏和他的妻子刘凡及他们开办的佳怡公司不应当对原告所主张的债权承担连带保证责任。原告主张的利息及罚息过高，超过法律规定的范围，请法庭予以核减。原告所主张的债权既有物的抵押担保，也有保证担保，依据担保法第28条的规定，保证人仅需在物的抵押担保范围以外承担保证责任。 被告天龙公司、舒政明、黄丽珍、黄亚龙、雷建明、吕杰、佳怡公司、刘凡未作答辩，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月13日，赣州银行股份有限公司营业部（以下简称为赣州银行营业部）与被告喻一文、舒丽娟及案外人罗英、夏静英、黄凯签订《最高额抵押合同》（编号：288xxx006）1份，约定：被告喻一文以其所有的坐落于江西省××章××区章江北大道滨江××区××室、××区××＃车库【房屋所有权证号：赣房权证字第××号、赣房权证字第××号】；被告舒丽娟以其所有的江西省××章××区××路××东单元××、××车库××＃、【房屋所有权证号：赣房权证字第××号、赣房权证字第××号】；案外人罗英以其所有的坐落于江西省××章××区章江北大道滨江××区××＃店面【房屋所有权证号：赣房权证字第××号】；案外人夏静英、黄凯以其共有的坐落于江西省××章××区××大道××东门花苑××室、柴××＃【房屋所有权证号：赣房权证字第××号，共有权证号：共00xx04号】为被告天龙公司在原告处的债权合同（贷款、承兑）提供抵押担保，债务发生的期间（决算期）自2013年3月13日至2016年3月12日止，担保主债权的最高限额为3915000元，抵押担保的范围包括但不限于主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。合同还就其他权利义务进行了约定。上述抵押合同签订后，双方就抵押房屋办理了抵押登记，原告取得了抵押房屋的他项权证，证号：赣房他证第T0xx10号。2013年6月14日，赣州银行营业部与被告舒政明、雷建明、戴健、黄亚龙及案外人罗岷沛签订《最高额抵押合同》（编号：288xxx045）1份，约定：被告舒政明所有的坐落于江西省××章××区××路××室、【房屋所有权证号：赣房权证字第××号】；被告舒政明、雷建明、戴健、黄亚龙以其共同共有的坐落于江西省××章××区××大道××广场中心街××＃、××＃【房屋所有权证号：赣房权证字第S0xx45、Ｓ0××46、Ｓ0××47、Ｓ0××48号】及案外人罗岷沛以其所有的坐落于江西省赣州市章江北大道30号滨江紫荆花园A区xx栋xx单元xx室【房屋所有权证号：赣房权证字第××号】为被告天龙公司在原告处的贷款、承兑提供抵押担保，债务发生的期间（决算期）自2013年6月14日至2016年3月12日止，担保主债权的最高限额为3626000元，抵押担保的范围包括但不限于主债权项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及原告为实现抵押权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他应付费用。合同还就其他权利义务进行了约定。上述抵押合同签订后，双方就抵押房屋办理了抵押登记，原告取得了抵押房屋的他项权证，证号：赣房他证第T0xx90号。2016年1月14日，被告天龙公司与赣州银行营业部签订编号为288xxx006的《银行承兑协议》，约定：出票人全称为赣州市天龙电器有限公司，开户银行为赣州银行营业部，账号为28×××53，收款人全称为南昌星星家店营销有限公司，开户银行为建行南昌蓝湾半岛支行，账号：36×××01，被告天龙公司申请承兑汇票共计1张，票面金额共计330万元；被告天龙公司按汇票金额不低于50%存入保证金；承兑汇票到期日，承兑银行凭票无条件支付票款，如到期日之前，被告天龙公司不能足额缴付票款时，原告赣州银行营业部对不足支付部分的票款转为被告天龙公司逾期贷款，逾期期间的利息按月15‰计收；同日，被告天龙公司以赣州银行营业部为付款行开具了编号为31xx05/12xx25的银行承兑汇票1张，票面金额为330万元，汇票到期日为2016年7月14日。上述银行承兑汇票开具后，被告天龙公司交付了保证金，但被告天龙公司在汇票到期日前未将剩余应付汇票款项足额交存至赣州银行营业部。2016年7月14日即汇票到期日当天，扣除被告天龙公司账户余额，不足支付部分票款金额1639155.83元转为被告天龙公司的逾期贷款。2017年12月20日，被告天龙公司向赣州银行营业部归还逾期贷款本金192167.06元，尚欠赣州银行营业部汇票款本金1446988.77元及自2016年7月14日起的利息。 2015年6月16日，被告天龙公司与赣州银行营业部签订《流动资金借款合同》（合同编号：288xxx074），约定：被告天龙公司向赣州银行营业部借款150万元，借款用途为经营周转，借款期限自2015年6月16日至2016年6月15日止，共计12个月，借款利率为年利率7.14%（同期基准利率上浮40%），按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%，还本方式为一次还款，被告天龙公司违约时，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用。合同还就其他事项进行了约定。2015年6月18日，被告天龙公司与赣州银行营业部签订《流动资金借款合同》（合同编号：288xxx077），约定：被告天龙公司向赣州银行营业部借款150万元，借款用途为经营周转，借款期限自2015年6月18日至2016年6月17日止，共计12个月，借款利率为年利率7.14%（同期基准利率上浮40%），按季缴息，结息日为每季末月的20日，逾期加收50%，挪用加收100%，还本方式为一次还款，被告天龙公司违约时，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用。合同还就其他事项进行了约定。 2015年6月16日，赣州银行营业部与被告佳怡公司，与被告徐积敏、刘凡分别签订《最高额保证合同》（合同编号：288xxx901、288xxx902）各1份，共2份，约定：为确保赣州银行营业部债权的实现，被告佳怡公司，被告徐积敏、刘凡自愿为被告天龙公司的贷款及承兑提供保证担保。担保的主债权数额为200万元，债务人履行债务的期限自2015年6月16日至2016年6月15日止，保证期间为2年，保证方式为连带责任保证。保证担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及赣州银行营业部为实现债权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他费用。合同项下担保的债权如果同时设定物的担保，物的担保是债务人或第三人提供，赣州银行营业部实现债权时，可无限制的随时要求被告佳怡公司、徐积敏、刘凡承担担保责任。合同还就其他事项进行了约定。同日，赣州银行营业部与被告舒政明、黄丽珍、吕杰签订《最高额保证合同》（合同编号：288xxx903）1份，约定：为确保赣州银行营业部债权的实现，被告舒政明、黄丽珍、吕杰自愿为被告天龙公司的贷款提供保证担保。担保的主债权数额为900万元，债务人履行债务的期限自2015年6月16日至2016年6月18日止，保证期间为2年，保证方式为连带责任保证。保证担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于主合同项下的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及赣州银行营业部为实现债权所发生的仲裁费、诉讼费、律师费、拍卖费和其他费用。合同项下担保的债权如果同时设定物的担保，物的担保是债务人或第三人提供，原告实现债权时，可无限制的随时要求被告舒政明、黄丽珍、吕杰承担担保责任。合同还就其他事项进行了约定。 上述合同签订后，赣州银行营业部于分别2015年6月16日、2015年6月18日向被告天龙公司发放了贷款150万元、150万元，到期日分别为2016年6月15日、2016年6月17日。借款到期后，被告天龙公司仅归了部分借款本金及利息，其中2015年6月16日发生的150万元借款，被告天龙公司于2017年9月30日归还借款本金639600元，截止2019年2月21日，尚欠借款本金860400元，利息及罚息320895.87元；2015年6月18日发生的150万元借款，被告未归还借款本金，截止2019年2月21日，尚欠借款本金150万元，利息及罚息463058.75元。 另查明，原告赣州银行曾于2016年12月30日提起民事诉讼主张权利。 以上事实有原告提交的原告营业执照复印件，负责人身份证明复印件，负责人身份证复印件，被告天龙公司、佳怡公司营业执照复印件、被告舒政明、黄丽珍、喻一文、舒丽娟、黄亚龙、戴健、雷建明、吕杰、徐积敏、刘凡身份证复印件，借款借据、流动资金借款合同、银行承兑协议、最高额保证合同、最高额抵押合同、抵押物清单、他项权证复印件、利息清单、民事裁定书等证据及原、被告庭审陈述在卷佐证。 本院认为，赣州银行营业部系原告赣州银行的内设机构，赣州银行营业部的权利应由原告行使。原告赣州银行与被告天龙公司签订的《流动资金借款合同》、《银行承兑协议》，与喻一文、舒丽娟等，与舒政明、雷建明、戴健、黄亚龙等分别签订的《最高额抵押合同》，与被告佳怡公司，与被告徐积敏、刘凡，与被告舒政明、黄丽珍、吕杰分别签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，抵押房屋依法办理了抵押登记，上述合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。赣州银行营业部向被告天龙公司履行了提供借款的义务，被告天龙公司未按约定向原告还清借款本息，同时被告天龙公司作为出票人，在银行承兑汇票到期日前未向原告足额缴付票款，其上述行为已构成违约，依法应承担违约责任。法律并未禁止金融机构计收复利，但对借款合同期满后按罚息利率计算的利息不支持复利。被告天龙公司未按约定履行还款义务，原告作为抵押权人没有明确放弃对案外人的抵押权，有权对被告喻一文、舒丽娟、舒政明、雷建明、戴健、黄亚龙提供抵押的房产在约定的最高限额范围内优先受偿。被告佳怡公司，被告徐积敏、刘凡，被告舒政明、黄丽珍、吕杰自愿为被告天龙公司的贷款提供连带责任保证担保，故被告佳怡公司，被告徐积敏、刘凡，被告舒政明、黄丽珍、吕杰应对被告天龙公司发生于约定债务发生期间生司所欠借款本息在欠借款本息在最高限额范围内承担连带清偿责任。上抵押人及保证人承担担保责任后，有权向被告天龙公司追偿。 综上所述，原告要求被告天龙公司还清借款本金的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告天龙公司支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以部分支持，对于借款期满后按罚息利率计算的罚息的复利不予支持；原告要求对被告喻一文、舒丽娟、舒政明、雷建明、戴健、黄亚龙提供抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院支持其在最高限额范围内享有优先受偿权；原告要求被告佳怡公司，被告徐积敏、刘凡，被告舒政明、黄丽珍、吕杰对被告天龙公司的借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持在最高限额范围内承担连带清偿责任。被告天龙公司、舒政明、黄丽珍、黄亚龙、雷建明、吕杰、佳怡公司、刘凡经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告赣州市天龙电器有限公司于本判决生效之日起七日内归还原告赣州银行股份有限公司借款本金1446988.77元； 二、由被告赣州市天龙电器有限公司于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司支付利息（按月利率15‰，以1639155.83元为基数，自2016年7月14日起计算对2017年12月19日止，以1446988.77元为基数，自2017年12月20日起计算至还清款日止）； 三、由被告赣州市天龙电器有限公司于本判决生效之日起七日内归还原告赣州银行股份有限公司借款本金860400元； 四、由被告赣州市天龙电器有限公司于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司支付利息、罚息320895.87元（暂计至2019年2月21日）及2019年2月22日起至还清款日止的罚息（以借款本金860400元为基数，按年利率7.14%计算，利随本清）； 五、由被告赣州市天龙电器有限公司于本判决生效之日起七日内归还原告赣州银行股份有限公司借款本金1500000元； 六、由被告赣州市天龙电器有限公司于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司支付利息、罚息463058.75元（暂计至2019年2月21日）及2019年2月22日起至还清款日止的罚息（以借款本金1500000元为基数，按年利率7.14%计算，利随本清）； 七、若被告赣州市天龙电器有限公司届期不履行上述第一、二、三、四、五、六项付款义务，原告赣州银行股份有限公司有权就被告喻一文提供抵押的房屋【坐落于江西省赣州市章贡区章江北大道滨江紫荆花园xx区xx栋xx室、A区xx栋xx#车库，房屋所有权证号：赣房权证字第××号、赣房权证字第××号】及被告舒丽娟提供的房屋【坐落于江西省赣州市章贡区厚德路37号千禧苑xx栋车库xx#、xx栋东单元xx，房屋所有权证号：赣房权证字第××号、赣房权证字第××号】行使抵押权，就上述房产以拍卖、变卖或折价方式取得的价款，在最高限额3915000元范围内优先受偿； 八、若被告赣州市天龙电器有限公司届期不履行上述第一、二、三、四、五、六项付款义务，原告赣州银行股份有限公司有权就被告舒政明提供抵押的房屋【坐落于江西省赣州市章贡区厚德路56号xx栋xx室，房屋所有权证号：赣房权证字第××号】及被告舒政明、雷建明、戴健、黄亚龙提供抵押的共有房屋【坐落于江西省赣州市章贡区八一四大道29号赣贸广场中心街xx#、xx#，房屋所有权证号：赣房权证字第S0xx45、Ｓ0××46、Ｓ0××47、Ｓ0××48号】行使抵押权，就上述房产以拍卖、变卖或折价方式取得的价款，在最高限额3626000元范围内优先受偿； 九、被告赣州市佳怡贸易有限责任公司对被告赣州市天龙电器有限公司的上述第三、四、五、六项付款义务在最高限额2000000元范围内承担连带清偿责任； 十、被告徐积敏、刘凡对被告赣州市天龙电器有限公司的上述第三、四、五、六项付款义务在最高限额2000000元范围内承担连带清偿责任； 十一、被告舒政明、黄丽珍、吕杰对被告赣州市天龙电器有限公司的上述第三、四、五、六项付款义务在最高限额9000000元范围内承担连带清偿责任； 十二、被告舒政明、黄丽珍、喻一文、舒丽娟、黄亚龙、戴健、雷建明、吕杰、赣州市佳怡贸易有限责任公司、徐积敏、刘凡承担担保责任后，有权向被告赣州市天龙电器有限公司追偿； 十三、驳回原告赣州银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费49333元，由被告赣州市天龙电器有限公司、舒政明、黄丽珍、喻一文、舒丽娟、黄亚龙、戴健、雷建明、吕杰、赣州市佳怡贸易有限责任公司、徐积敏、刘凡负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长 吴 芬 人民陪审员 江 东 人民陪审员 廖爱民 二〇一九年十二月十二日 书 记 员 周 琦