四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0623民初3619号 原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街18号。统一社会信用代码：915106236757848276。 法定代表人：罗德贵,该联社理事长。 委托诉讼代理人：唐代辉，男，该联社职工。 委托诉讼代理人：曾作财,该联社职工。 被告：赵和平，男，1968年1月28日出生，汉族。住中江县。 被告：杨春兰，女，1971年12月27日出生，汉族，住中江县。 被告：唐文荣，男，1952年5月3日出生，汉族，住中江县。 被告：赵义应，男，1962年5月12日出生，汉族，住中江县。 被告：顾秀清，女，1964年10月11日出生，汉族，住中江县。 被告：黄明杨，男，1954年1月9日出生，汉族，住中江县。 被告：黄明秀，女，1948年12月27日出生，汉族，住中江县。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）诉被告赵和平、杨春兰、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日受理后，依法适用简易程序审理公开开庭进行了审理。原告中江信用联社的委托诉讼代理人唐代辉、曾作财，被告赵和平、杨春兰、唐文荣、赵义应、黄明杨、黄明秀到庭参加了诉讼，被告顾秀清经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵和平、杨春兰归还我社贷款本金513000元，及全部520000元贷款至结清之日的利息、罚息；2、判令原告有权对被告赵和平、杨春兰提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；3、判令被告唐文荣对上述第1项请求中的10000元贷款本息承担连带清偿责任、被告赵义应、顾秀清对上述第1项请求中的90000元贷款本息承担连带清偿责任，被告黄明秀、黄明杨分别对上述第1项请求中的50000元贷款承担连带清偿责任。4、被告承担本案的诉讼费包括案件受理费、财产保全费、送达费、公告费、律师费等原告为实现债权而发生的一切费用。 事实和理由：被告赵和平于2014年12月30日向原告贷款52万元用于其他消费，到期日为2017年12月29日，执行月利率10.26‰，逾期罚息利率为贷款利率的50%，按季结息。被告赵和平、杨春兰夫妻以其共有的位于中江县的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同时，被告唐文荣对上述贷款中的1万元贷款本息，被告赵义应、顾秀清对上述贷款中的9万元贷款本息、被告黄明杨对上述贷款中的5万元贷款本息、被告黄明秀对上述贷款中的5万元贷款本息提供连带责任保证担保。贷款发放当日，被告偿还本金5000.00元、2018年3月13日偿还本金2000.00元，利息仅支付1489.36元。尚欠的借款本金51.3万元及利息均未偿还。被告杨春兰在个人借款书、面谈记录上以共同借款人身份签字捺印，有共同借款的合意，且以夫妻共有财产提供抵押担保，被告杨春兰应共同偿还。 被告赵和平辩称，我于2014年12月30日向原告贷款52万元属实，已经偿还的本金7000.00元和利息1489.36元均属实，对原告主张的利息、罚息的约定均无异议。贷款时是用登记在我名下的房屋进行的抵押，抵押房屋实际是被告杨春兰的，赵和平与杨春兰已经离婚，离婚时房屋确定给杨春兰，但一直没有过户，用该房屋作抵押时，杨春兰并不知情。我也没有让其他被告为该笔借款提供担保。对于尚欠的借款本息，我愿意用3-5年时间还清。目前经济困难，但会尽量想办法偿还原告的借款。 被告杨春兰辩称，我虽然在借款申请书上签字，但是被原告的工作人员欺骗所签。我对借款的实情并不清楚。我也没有偿还能力。 被告赵义应辩称，我在担保承诺书和保证合同上确实签了字，但是在原告工作人员没有讲清楚的情况下签的，我并没有为赵和平提供担保的意思。赵和平借款时，我和我妻子顾秀清均没有在场，我们不应承担担保责任。 被告唐文荣、黄明杨、黄明秀的辩称意见与被告赵义应的辩称意见一致。 被告顾秀清未到庭参加诉讼，也未向本院提交任何书面材料。 根据审核认定的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：被告赵和平与被告杨春兰原系夫妻关系，双方于2013年8月27日办理离婚登记。被告赵义应与被告顾秀清系夫妻关系。2014年12月26日，被告杨春兰以共同申请人名义与被告赵和平共同向原告申请借款90万元。同日，被告杨春兰以财产共有人身份与被告赵和平（抵押人）共同向原告出具《抵押担保承诺书》，自愿以登记在被告赵和平名下的位于中江县的房屋（房产证号：中江房权仓山字第××号）为赵和平向原告的借款52万元提供抵押担保，承诺愿意为该笔借款承担连带保证责任，直至贷款本息结清完毕，若贷款出现逾期、欠息等违约事项，原告有权依法处置以上抵押物，其价款优先用于归还贷款本息及实现债权费用。 2014年12月30日，被告赵和平（甲方，抵押人）与原告签订《最高额抵押合同》，约定以登记在被告赵和平名下的位于中江县的房屋（房产证号：中江房权仓山字第××号）为赵和平于2014年12月23日至2017年12月22日期间签订的《个人借款合同》项下的一系列债务提供最高额抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金及实现债权的费用等，最高额抵押项下担保的最高限额为52万元。2014年12月29日，被告赵和平将案涉抵押物在中江县房地产产权监理所办理了抵押登记，原告取得他项权证（证号：中江房他证2014字第××号）。 2014年12月23日，被告赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀、唐文荣分别向原告出具《承担连带责任保证担保责任承诺书》，自愿为赵和平于2014年12月23日向原告申请借款52万元中的部分借款本息承担连带保证责任（其中：赵义应、顾秀清自愿对9万元本息承担连带保证责任，被告黄明杨自愿对5万元借款本息承担连带保证责任，被告黄明秀自愿对5万元借款本息承担连带保证责任，被告唐文荣自愿对1万元借款本息承担连带保证责任）。同日，被告赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀、唐文荣与原告签订《个人保证合同》，约定为被告赵和平与原告签订的编号为1928022014000010的《个人借款合同》项下债务提供连带责任保证。保证范围为：赵义应、顾秀清对借款52万元中9万元本息承担连带保证责任，黄明杨对借款52万元中的5万元本息承担连带保证责任，黄明秀对借款52万元中的5万元承担带保证责任，唐文荣对借款52万元中的1万元承担连带保证责任。保证期间为借款合同项下债务履行期限届满之日起后两年。 2014年12月30日，被告赵和平与原告签订《个人借款合同》（编号：1928022014000010号），约定：原告向被告赵和平提供可循环使用借款额度为52万元，借款额度支用有效期为2014年12月30日至2017年12月29日，借款利率为月利率10.26‰，逾期罚息利率为借款利率上浮50%。按季结息。实际借款期限、实际提款日、借款金额以合同项下的借款借据记载的期限、日期、金额为准，借款借据为合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。同日，被告赵和平向原告申请支用52万元，并向原告出具的《借款借据》载明：借款金额52万元，执行月利率10.26‰，按季结息，借款期限2014年12月30日至2017年12月29日。被告赵和平取得借款后分别于2014年12月30日、2018年3月13日偿还借款本金5000.00元、2000.00元。嗣后，仅仅结付利息1489.36元，其余利息及借款本金至今未偿还。 本院认为，被告赵和平对其与原告中江信用联社签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》，向原告借款52万元，并以登记在其名下的房屋提供抵押担保的事实予以自认，本院予以确认。被告唐文荣、赵义应、黄明杨、黄明秀认为其向原告出具的《承担连带保证担保责任承诺书》及与原告签订的《个人保证合同》系受原告工作人员的误导所为，并非自愿担保，但上述被告对此并未提交证据予以证明。故，本院对其辩解理由不予采纳。本院认为，原、被告双方签订的前述合同，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告赵和平提供借款52万元，但被告赵和平未按约定按时足额支付利息及偿还本金，其行为违反了双方合同约定，构成违约。依照合同法第二百零五条、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限支付利息…”“借款人应当按照约定的期限返还借款…”第二百零七条：“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。”之规定，被告赵和平应当承担偿还原告借款本金51.3万元及利息，并给付罚息的违约责任。故，原告要求被告赵和平偿还尚欠借款本金51.3万元及尚欠的利息、罚息（利息计算方式：以51.5万元为基数，从2014年12月31日起按月利率10.26‰计至2018年3月13日；以51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰计至贷款付清之日止，已支付的利息1489.36元予以品跌。罚息计算方式：以51.5万元为基数，从2017年12月30日起按月利率10.26‰的50%计至2018年3月13日；以本金51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰的50%计至贷款付清之日止）的诉讼请求，符合约定及法律规定，本院予以支持。被告杨春兰以共同借款人名义申请向原告借款，并以其与被告赵和平的共有财产为赵和平向原告的借款本息提供抵押担保，应视为其有共同借款的合意，被告杨春兰应当承担共同偿还借款本息的责任。 被告赵和平与原告签订《最高额抵押担保合同》，提供财产为案涉借款设定担保，并办理了抵押登记，双方由此建立的抵押担保关系合法有效。被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀分别向原告出具了《承担连带保证担保责任承诺书》，并与原告签订《个人保证合同》，承诺对案涉借款提供连带保证责任并约定了保证份额，双方由此建立的保证合同关系成立并合法有效。原告请求被告赵和平、杨春兰承担抵押担保责任，要求被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀承担保证担保责任，符合法律规定和约定，应予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”原告中江信用联社（乙方）与被告赵和平（抵押人、甲方）在《最高额抵押担保合同》中约定：无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己提供，甲方在本合同项下的担保责任均不因此免除，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，甲方将不提出任何异议。本案债务人未履行到期债务，原告依法享有就担保财产享有优先受偿的权利。故原告请求对被告赵和平、杨春兰提供的抵押担保财产在抵押担保限额范围内享有优先受偿权，符合法律规定及合同约定，应予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”原告与保证人（即被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀）在《个人保证合同》中还约定：如果保证人只为主合同项下的部分债务提供保证，则保证人同意即使因债务人清偿、债权人实现其他担保权利或任何其他原因导致主合同项下的债务部分消灭，保证人仍应按保证合同的约定在保证范围内对尚未消灭的债务承担保证责任。案涉债务既有债务人提供的物的担保，也有保证人提供的人的担保，当事人双方对物的担保和人的担保实现债权顺序在《个人保证合同》中进行了约定。原告应根据合同约定及法律规定先就该物的担保实现债权，被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀应对原告实现对债务人的抵押权之外未获清偿部分的债务承担连带保证责任。 《中华人民共和国担保法》第十二条规定：同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。本案中，被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀就本案债务向原告作出连带保证担保承诺时，已明确表明愿意承担连带保证的范围，约定的保证责任份额分别为：被告赵义应、顾秀清的保证份额为17.30%（9万元÷52万元），被告黄明杨的保证份额为9.62%（5万元÷52万元），被告黄明秀的保证份额为9.62%（5万元÷52万元），被告唐文荣的保证份额为1.92%（1万元÷52万元）。被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀应按其约定的份额对原告承担保证责任。 综上所述，原告要求被告赵和平、杨春兰偿还尚欠借款本金51.3万元及尚欠的利息、罚息，并对被告赵和平、杨春兰提供的抵押物处置变现价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀虽应对案涉债务承担连带保证责任，但由于债务人自己提供了物的担保，双方对物的担保和人的担保实现顺序也进行了约定，且连带担保保证人与原告约定了保证份额。故被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀仅对该抵押权实现之外，未获清偿部分的债务按保证份额承担连带保证责任，被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀承担保证责任后有权向被告赵和平、杨春兰追偿。被告顾秀清未到庭参加诉讼，视为其放弃对原告提交证据进行质证和对原告的主张进行抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百九十九条第一款（一）项，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告赵和平、杨春兰于本判决生效后30日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款本金51.3万元及尚欠的利息、罚息。 利息的计算方式为：以本金51.5万元为基数，从2014年12月31日起按月利率10.26‰计至2018年3月13日；以51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰计算。已支付的利息1489.36元予以品跌。 罚息计算方式：以本金51.5万元为基数，从2017年12月30日起按月利率10.26‰的50%计至2018年3月13日；以本金51.3万元为基数，从2018年3月14日起按月利率10.26‰的50%计算。 上述利息、罚息均至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息均计算至本金付清之日止。 二、原告中江县农村信用合作联社对被告赵和平、杨春兰提供的抵押物（位于中江县的房屋，房产证号：中江房权仓山字第××号）处置变现价款在抵押限额范围内享有优先受偿权。 三、原告中江县农村信用合作联社实现对被告赵和平、杨春兰的抵押权之外未获清偿的债权，由被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀按保证份额承担连带清偿责任（被告唐文荣承担的保证份额为1.92%，被告赵义应、顾秀清承担的保证份额为17.30%，被告黄明杨承担的保证份额为9.62%，被告黄明秀承担的保证份额为9.62%）。 四、被告唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀履行本判决第三项义务后，有权向被告赵和平、杨春兰追偿。 五、驳回原告中江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7049.00元，由被告赵和平、杨春兰、唐文荣、赵义应、顾秀清、黄明杨、黄明秀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  包和平 二〇一九年十二月二十三日 书记员  刘 露