广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初6247号原告：中国银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区建设一路德信华城六幢2、3、4、5号。负责人：黄海英,该支行行长。委托代理人：刘骐玮，广东荣耀律师事务所律师。委托代理人：司徒麟，广东荣耀律师事务所实习律师。被告：叶发威，男，1987年12月19日生,汉族，户籍地：广东省阳西县，经常居住地：广东省阳西县，被告：叶发杰，男，1983年1月10日生，汉族，户籍地：广东省阳西县，经常居住地：广东省阳西县，中国银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称中行江城支行）诉被告叶发威、叶发杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行江城支行的委托代理人刘骐玮到庭参加诉讼；被告叶发威、叶发杰经本院依法公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告叶发威、叶发杰签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2017100003467866）；二、被告叶发威、叶发杰立即共同偿还尚欠原告透支款本金104513.28元、手续费10506元、利息3015.11元、违约金1838.52元（上述款项计至2019年6月23日止，从2019年6月24日起计至被告全部清偿透支款本息之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）给原告；三、原告对处置被告叶发威名下粤Ｑ×××××的思威牌小客车所得价款享有优先受偿权；四、两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：两被告系兄弟关系。2017年1月3日，被告叶发威向原告申领信用卡，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，原告审核批准后发放卡号为62×××84的信用卡给被告，后用于购车分期借款还款。2017年1月6日，被告叶发威、叶发杰向原告提交《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，申请办理分期付款借款130000元用于购车。2017年4月11日，被告叶发威、叶发杰与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2017100003467866）约定：合同项下用于还款的信用卡卡号为62×××84、分期金额为13万元、分期期限为60期（一月一期）、手续费费率为14.3%、用途为购车、违约责任、被告叶发威以其名下粤Ｑ×××××思威牌小客车作为抵押物。同日，上述小客车办理了权利人为原告的抵押登记。2017年4月18日，原告依约放款13万元给被告叶发威、叶发杰指定的收款账户。被告使用款项后，无法按时偿还分期借款本金及手续费。因被告无法按时供款已构成违约，根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定，原告有权解除合同关系，提前收回所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）。截至2019年6月23日止，被告尚欠原告透支款本金104513.28元、手续费10506元、利息3015.11元、违约金1838.52元，上述欠款经原告多次催收，被告仍拒不归还。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求如诉称。被告叶发威、叶发杰没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。本院查明：2017年1月3日，被告叶发威向原告提交信用卡申请表，申请领用信用卡一张，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取；对贷记卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息，被告提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。原告经审核后向被告叶发威发放了信用卡一张（卡号62×××84），账单日为每月21日。2017年1月6日，被告叶发威、叶发杰向原告提交《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，申请分期额度13万元，分期期数60期，手续费费率14.3%，用于购买车辆。2017年4月11日，原告（贷款人）与被告叶发威、叶发杰签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2017100003467866），主要约定：合同项下用于还款的信用卡卡号为62×××84；分期金额为130000元；分期期限60期，按月等额还本，手续费费率14.3%，用于购买思威牌DHW6451R1CSE小客车；被告叶发威自愿用其名下粤Ｑ×××××思威牌小客车为本案债务作担保；借款人未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，贷款人有权解除本合同，并宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息、手续费、滞纳金（违约金）等]全部到期，对抵押物行使抵押权。2016年4月18日，原告依约将130000元支付给两被告指定的账户。透支消费后，被告按合同约定偿还了部分透支款本息，构成违约，截至2019年6月23日止，被告尚欠透支款本金104513.28元、手续费10506元、利息3015.11元、违约金1838.52元。原告多次向两被告催收无果，故诉至本院，请求如诉称。另查明，涉案信用卡除了用于办理涉案小客车的分期付款业务外，没有进行其他透支消费业务；涉案小客车于2017年4月13日办理了权利人为原告的抵押权登记手续。以上事实，有原告提供的营业执照、身份证、户口本、《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、借款借据、《机动车登记证书》、账户欠款查询表、交易流水和庭审笔录等证据证明，本院予以确认。本院认为：原告和被告叶发威、叶发杰在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡“轻松购车”业务申请表和《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，双方一致同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，是双方的真实意思表示，原告与两被告之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容没有违反法律行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告叶发威发放了信用卡，并按与被告叶发威、叶发杰签订了信用卡购车转向分期付款借款合同约定发放了购车款给两被告，被告叶发威、叶发杰应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，截至2019年6月23日止，被告尚欠透支款本金104513.28元、手续费10506元、利息3015.11元、违约金1838.52元,已构成违约。现原告请求解除与被告叶发威、叶发杰签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2017100003467866），并请求被告叶发威、叶发杰偿共同还尚欠的信用卡透支款本金104513.28元、手续费10506元、利息3015.11元、违约金1838.52元[上述款项计至2019年6月23日止，从2019年6月24日起至付清时止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算]，合法合理，本院予以支持。至于原告是否对粤Ｑ×××××号小客车享有优先受偿权的问题。被告以涉案小客车为本案债务提供抵押担保，并已办理权利人为原告的抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案小客车所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告叶发威、叶发杰经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江江城支行与被告叶发威、叶发杰签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2017100003467866）二、限被告叶发威、叶发杰在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的信用卡透支款本金104513.28元、手续费10506元、利息3015.11元、违约金1838.52元（上述款项计至2019年6月23日止，从2019年6月24日起计至被告全部清偿透支款本息之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）给原告中国银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国银行股份有限公司阳江江城支行对处置被告叶发威名下粤Ｑ×××××号思威牌小客车所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2697元（该款原告已预交），由被告叶发威、叶发杰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  黄秀炯二〇一九年十二月二十四日法官助理姜虹书记员邹婷婷附法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。