四川省高级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川民终864号 上诉人（原审被告）：四川鑫炬新兴新材料科技有限公司，住所地四川省成都市金堂县成都一阿坝工业集中发展区内。 法定代理人:侯仁义，执行董事。 委托诉讼代理人：刘吉云，四川精伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：祝艳萍，四川精伦律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国华融资产管理股份有限公司四川分公司，住所地成都市锦江区总府路35号金骊总府大厦21楼。 负责人：谢涛，总经理。 委托诉讼代理人：李文婧，四川恒成律师事务所律师。 原审被告：四川鑫炬矿业资源开发股份有限公司，住所地成都市高新区府城大道西段399号1号楼702号。 法定代理人：侯仁义，执行董事。 委托诉讼代理人：刘吉云，四川精伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：祝艳萍，四川精伦律师事务所律师。 原审被告:侯仁义，男，1956年4月11日出生，汉族，住成都市金牛区。 委托诉讼代理人：刘吉云，四川精伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：祝艳萍，四川精伦律师事务所律师。 原审被告:甘洛鑫炬非传统矿产资源开发有限公司，住所地甘洛县团结南街30号。 法定代表人:高发荣，执行董事。 上诉人四川鑫炬新兴新材料科技有限公司（以下简称鑫炬新兴公司）与被上诉人中国华融资产管理股份有限公司四川分公司（以下简称华融四川公司）、原审被告四川鑫炬矿业资源开发股份有限公司（以下简称鑫炬矿业公司）、侯仁义、甘洛鑫炬非传统矿产资源开发有限公司（以下简称甘洛鑫炬公司）金融借款合同纠纷一案，不服四川省成都市中级人民法院（2018）川01民初2426号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月19日受理后，依法组成合议庭，并于2019年12月11日公开开庭审理了本案。上诉人鑫炬新兴公司、原审被告鑫炬矿业公司、侯仁义的共同委托诉讼代理人刘吉云、祝艳萍，被上诉人华融四川公司委托诉讼代理人李文婧到庭参加诉讼。甘洛鑫炬公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 鑫炬新兴公司上诉请求：1.改判鑫炬新兴公司不承担罚息和复利；2.由华融四川公司承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：一、合同约定贷款期限均未到期，华融四川公司因鑫炬新兴公司个别分期还本计划逾期，宣布整体贷款到期属于催贷逼贷行为，不符合国家金融政策，鑫炬新兴公司不构成违约，也不应承担罚息和复利。二、鑫炬新兴公司用甘洛鑫炬公司清水河白云母粘土岩矿区采矿权证（证号：C5134002010126120096602）作为抵押，采矿许可证到期办理延续换证时，多次致函给华融四川公司需要交回原件，逾期不交将影响办理，但华融四川公司未将采矿权证交回，造成采矿权过期，存在违约行为，故无权主张鑫炬新兴公司逾期还款的违约责任。 华融四川公司辩称：一、因鑫炬新兴公司严重违反合同约定，贷款人有权依据借款合同宣布贷款提前到期。1.案涉《借款合同》第5.1条约定借款人违反合同约定的义务；明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务的均构成违约。第5.3条规定贷款人可以采取对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。前述约定内容不违反法律规定，系当事人双方真实意思表示，对双方具有约束力。2.合同签订后，贷款人按约发放了全部贷款，但鑫炬新兴公司未能按约偿还，贷款人先后对案涉借款进行展期、调整利息支付期限等一系列宽限措施的情况下，鑫炬新兴公司仍无法按照约定的贷款还本计划及结息期限偿还本息。一审中，鑫炬新兴公司也陈述其无力按合同约定偿还本息，因此，鑫炬新兴严重违反合同约定的情形，贷款人依据合同宣布借款合同项下借款全部提前到期，并无任何不当。二、鑫炬新兴公司应承担贷款逾期产生的罚息及复利。1.《借款合同》第3.2.3.1条规定，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照上浮50%计收罚息。第3.2.4条规定，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。2.2018年7月5日还款协议中双方已确认截至2018年7月5日未清偿的本金和利息共计271987218.4元，并明确注明利息计算金额以还款日银行系统数据为准。鉴于银行系统只能反映当日的欠息金额，故对于部分按年计息和半年计息的利息，因未到付息日未在协议中写明，但双方明确以还款日银行系统数据为准，并未放弃产生的利息、罚息和复利，鑫炬新兴公司应依据合同约定予以支付。三、华融四川公司不存在违约行为。甘洛鑫炬公司未办理采矿权延续非华融四川公司原因造成，系其自身无法按规定提交延续申请资料。鑫炬新兴公司抵押的甘洛鑫炬的采矿许可证，华融四川公司已配合其办理完毕短期延续换证手续，鑫炬新兴公司也不存在任何损失。请求驳回上诉，维持原判。 鑫炬矿业公司、侯仁义述称：请求支持鑫炬新兴公司的上诉请求。 华融四川公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令鑫炬新兴公司向其偿还借款本金27044万元并按借款合同约定支付该款至付清之日的利息、罚息及复利（截至2018年7月11日，利息、罚息、复利为1547218.41元）；2.判令鑫炬矿业公司、侯仁义对上述给付义务承担连带保证责任；3.判令华融四川公司对鑫炬新兴公司所有的位于金堂县成阿工业园区两宗土地使用权（金堂国用（2013）第7069号、金堂他项（2016）第12号，金堂国用（2013）第7080号、金堂他项（2016）第13号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.判令华融四川公司对鑫炬新兴公司所有的位于金堂县（他项权证号：金房他权字第0063693-1号至0063693-16号）的房产就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.判令华融四川公司对鑫炬新兴公司所有的包括上引连铸在内的356项机器设备（金堂工商动抵字第2016第0071号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；6.判令华融四川公司对鑫炬矿业公司持有的鑫炬新兴公司全部股权拍卖、变卖价款享有优先受偿权；7.判令华融四川公司对鑫炬矿业公司所有的位于雅安市石棉县的碲铋矿采矿权（证号：Ｃ5100002010125210094978）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；8.判令华融四川公司对甘洛鑫炬公司所有的旋转粘度计、柴油空压机、超微细粉碎机拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（甘食药质抵（2016）第08-1号）；9.判令华融四川公司对甘洛鑫炬公司所有的清水河白云母粘土岩矿区采矿权（证号：Ｃ5134002010126120096602）拍卖、变卖价款享有优先受偿权；10.判令华融四川公司对鑫炬新兴公司所有的接触网导线用铜合金材料、一种磷铜中间合金的制备法、一种碲黄铜合金材料发明专利（质押登记号：2014510000004号）拍卖、变卖价款就51100201300039753号《固定资产借款合同》项下债务享有优先受偿权；11.本案诉讼相关费用由鑫炬新兴公司、鑫炬矿业公司、侯仁义、甘洛鑫炬公司共同承担。 一审法院认定以下事实：2014年1月21日，鑫炬新兴公司（借款人）与农行成都北站支行签订51100201300039753号《固定资产借款合同》，约定农行成都北站支行向鑫炬新兴公司出借17000万元人民币用于建设年产50000吨新型高导抗电弧及无铅易切削碲铜系列合金项目，借款期限5年，利率为浮动利率，按照每笔借款提款日单笔借款期限所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮10%，浮动利率调整以叁个月为一个周期，自人民银行人民币贷款基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，按调整后相应期限档次的基准利率确定新的借款利率，贷款人可不再另行告知借款人。借款按月结息，结息日为每月的20日。另约定，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮百分之伍拾计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮百分之伍拾计收罚息；60天以上上浮百分之伍拾计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款提取采用分次提款，提款期自2014年2月1日至2015年2月1日，具体提款由双方另行协商。另约定，本合同项下借款的担保方式为：建设期由项目土地使用权、在建工程、设备、以及甘洛鑫炬公司拥有的采矿权提供抵押担保，不足部分由京银汇通融资担保有限公司（以下简称京银汇通公司）提供保证担保；经营期由本项目房地产、甘洛鑫炬公司拥有的采矿权提供抵押担保，不足部分由京银汇通公司提供保证担保；贷款期间全程追加法定代表人侯仁义个人连带责任保证担保。合同另约定借款人明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务，构成违约，贷款人可停止发放借款，提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期。对借款人发生可能影响借款安全或者债务履行情形的，或者保证人发生停业、歇业、注销登记以及重大经营亏损等可能导致其部分或全部丧失相应的担保能力的情形，贷款人可以要求借款人限期改正、落实债权保障措施、宣布本合同及其他合同项下借款提前到期、提前收回借款等。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。农行成都北站支行依照合同约定分别于2014年1月29日、2014年4月2日、2014年4月22日、2014年4月28日、2014年4月30日、2014年11月10日、2014年12月18日、2014年12月18日、2015年1月15日、2015年1月15日向鑫炬新兴公司发放了8000万元、2300万元、2000万元、900万元、200万元、2000万元、500万元、400万元、400万元、300万元，上述十笔借款合计17000万元。另有十份《中国农业银行对公贷款还本计划附表》约定了上述借款的具体还本日期和相应的还本金额。 2016年6月23日，鑫炬新兴公司（借款人）与农行成都蓉城支行（贷款人）、侯仁义、鑫炬矿业公司、鑫炬新兴公司、甘洛鑫炬公司（担保人）签订51100201300039753号《借款展期协议》，约定贷款人同意对前述51100201300039753号《固定资产借款合同》项下借款金额16000万元展期，展期到期日为2025年1月20日。展期期间借款利率为固定利率，五年期以下（含五年）借款、五年期以上借款的利率基准均为中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率。另约定，原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年；原借款有抵押担保，担保人自愿继续对展期的全部债务承担担保责任；若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本协议系对51100201300039753号借款合同、51100201300039753-1号、512012000000123412、51100620140011467、511006201600077223号担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。展期后变更担保人或担保物的，以另行签订的担保合同为准。 2014年1月21日，农行成都北站支行（质权人）与鑫炬新兴公司（出质人）签订了512014000000008177号《权利质押合同》，约定为确保51100201300039753号《固定资产借款合同》（以下简称主合同）的履行，鑫炬新兴公司愿以专利权为质权人按主合同与债务人形成的债权提供质押担保。被担保的主债权种类为项目融资贷款，本金金额为人民币4055.9万元。质押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人是实现债权的一切费用。上述出质权暂作价人民币4055.9万元。另约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，质权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保）、质权人有权就其中任一或者各个担保物形式担保物权。质权人已经选择某一担保方式／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保物来实现全部或部分债权。双方签订的512014000000008177-1号《权利质押清单（知识产权）》载明质押物为：1.接触网导线用铜合金材料，证书号码第182331号，期限20年，暂作价2010万元整；2.一种磷铜中间合金的制备法，证书号码第657082号，期限20年，暂作价65.9万元整；3.一种碲黄铜合金材料，证号编号第288853号，期限20年，暂作价1980万元。2014年2月11日，国家知识产权局出具《专利权质押登记通知书》，载明，出质人：鑫炬新兴新材料科技有限公司；质权人：中国农业银行股份有限公司成都北站支行；专利权质押登记号：2014510000004；质押专利号：0213××××1,2008101480068,2004100222446。 同日，农行成都北站支行（抵押权人）与甘洛鑫炬公司（抵押人）签订了512012000000123412号《抵押合同》，约定为确保51100201300039753号《固定资产借款合同》（以下简称主合同）的履行，甘洛鑫炬公司自愿以其所有的采矿权为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保，被担保的主债权种类为项目融资贷款，本金数额为11000万元。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人是实现债权的一切费用。上述抵押物暂作价人民币11000万元。另约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保）、抵押权人有权就其中任一或者各个担保物形式担保物权。抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。抵押人有被吊销营业执照、停业整顿及采矿权出现瑕疵的情形或借款人出产经营状况出现风险影响主合同本息清偿的情形时，贷款人有权要求借款人提前归还主合同项下全部贷款本息或解除合同或出质抵押物。同日，双方签订512012000000123412-1号《采矿权抵押清单》，载明抵押物名称为甘洛鑫炬公司清水河白云母粘土岩矿区采矿许可证，抵押物权证号C5134002010126120096602，有效期限：2013年8月21日-2018年8月21日，生产规模：0.8万吨/年，矿区面积：0.9466平方公里。 2014年1月23日，农行成都北站支行、甘洛鑫炬公司、鑫炬矿业公司、鑫炬新兴公司共同在《证券市场》刊登《甘洛鑫炬非传统矿产资源开发有限公司关于采矿权抵押的公告》，载明鑫炬矿业公司、鑫炬新兴公司均在农行成都北站支行贷款，以上贷款均以甘洛鑫炬公司所有的采矿权（许可证号：C5134002010126120096602）作抵押担保，担保期限至以上贷款本息全部结清为止。 2014年1月21日，农行成都北站支行（债权人）与侯仁义、鑫炬矿业公司（保证人）签订51100201300039753-1号《保证合同》，约定为确保债权人与鑫炬新兴公司签订的51100201300039753号《固定资产借款合同》（以下简称主合同）的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。被担保的主债权种类为项目融资贷款，本金数额为人民币17000万元。保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人是实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。另约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。“该担保物权”是指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。 二、2015年7月23日，农行成都蓉城支行（贷款人）与鑫炬新兴公司（借款人）签订51010120150004047号《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款1900万元用于购买原材料，借款期限为2年，发放日期为2015年7月22日，借款利率为固定利率，按合同签订日前一工作日1年期LPR加124bp（1bp=0.01%）确定，执行年利率6.04%，直到借款到期日，借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30日内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息；采用固定利率计息的人民币贷款，如果预期之日前一工作日的1年期LPR高于本协议约定的LPR，罚息利率按逾期之日前一工作日的1年期LPR相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人应于2015年7月31日前一次性提款完毕。本合同项下借款的担保方式为保证担保、抵押担保。另约定，借款人明确表示或者以行为表明不愿清偿其已到期或未到期债务，借款人或者保证人还款能力可能发生重大不利变化等构成违约。借款人发生上述情形的，贷款人可以采取一些救济措施：要求借款人、担保人限期纠正违约行为或者其他不利于借款安全的情形，落实其他债务保障措施或者提供其他有效的担保；对借款人未按约定使用、归还贷款或未按约定支付应付利息的，按合同约定计收罚息和复利，直至本息清偿为止；调减、撤销借款人提款额度，停止发放借款，提起收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期，要求借款人承担损害赔偿及其他法律责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用由借款人承担。同日，农行成都蓉城支行向鑫炬新兴公司发放贷款1900万元，借款凭证载明执行利率为6.04%。《中国农业银行对公贷款还本计划附表》载明鑫炬新兴公司应于2015年12月1日还本100万元，2016年6月1日还本100万元，2016年12月1日还本100万元，2017年7月21日还本1600万元。 2015年7月21日，农行成都蓉城支行（抵押权人）与甘洛鑫炬公司（抵押人）签订了51100220150070404号《抵押合同》，约定为确保51010120150004047号《流动资产借款合同》（以下简称主合同）的履行，甘洛鑫炬公司自愿以其所有的采矿权为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保，被担保的主债权种类为流动资金借款，本金数额为1900万元。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人是实现债权的一切费用。另约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保）、抵押权人有权就其中任一或者各个担保物形式担保物权。抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。抵押人为债务人以外的第三人，且债务人同时为本合同所担保的债权提供物的担保，抵押权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，抵押人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供抵押担保。抵押人以本合同项下的抵押物为债务人与抵押人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由抵押权人确定。如果该抵押物同时为其它债务人于抵押权人之间的债务进行担保，抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部债务人到期债务的，而且没有其它约定事项，所清偿的债务及抵充顺序，亦由抵押权人确定。同日，双方签订51100220150070404-1号《采矿权抵押清单》，载明抵押物名称为甘洛鑫炬公司清水河白云母粘土岩矿区采矿许可证，抵押物权证号C5134002010126120096602，有效期限：2013年8月21日-2018年8月21日，生产规模：0.8万吨/年，矿区面积：0.9466平方公里。 2015年7月22日，农行成都北站支行、甘洛鑫炬公司、鑫炬新兴公司共同在《证券市场》刊登《甘洛鑫炬非传统矿产资源开发有限公司关于采矿权抵押的公告》，载明鑫炬新兴公司在农行成都蓉城支行贷款11850万元，采用甘洛鑫炬公司所有的采矿权（许可证号：C5134002010126120096602）抵押担保，担保期限至以上贷款本息全部结清为止。 2018年3月20日，农行成都青羊支行向四川省人民政府政务中心国土政务中心窗口申请了采矿权抵押备案登记，但未办理相关抵押登记。后农行青羊支行的工作人员分别与甘洛县国土资源管理局、凉山州国土资源管理局联系，均回答采矿权抵押办理尚在研究中，目前无法办理。 2017年7月18日，鑫炬新兴公司（借款人）与农行成都蓉城支行（贷款人），侯仁义、鑫炬矿业公司、（担保人）签订《借款展期协议》，约定贷款人同意对51010120150004047号《流动资产借款合同》项下借款金额1600万元展期，展期到期日为2018年7月21日。另约定，原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年；原借款有抵押担保，担保人自愿继续对展期的全部债务承担担保责任；若发生法律法规规定或借款合同约定的事项，导致债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本协议系对51010120150004047号借款合同、51100220150070404号担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。展期后变更担保人或担保物的，以另行签订的担保合同为准。 三、2016年1月12日，农行成都蓉城支行（贷款人）与鑫炬新兴公司（借款人）签订51010120160000165号《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款2100万元用于购货，借款期限为3年，发放日期为2016年1月12日，借款期限为2016年1月12日至2019年1月11日，借款利率为固定利率，按合同签订日前一工作日1年期LPR加117bp（1bp=0.01%）确定，执行年利率5.47%，直到借款到期日；借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30日内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息；采用固定利率计息的人民币贷款，如果预期之日前一工作日的1年期LPR高于本协议约定的LPR，罚息利率按逾期之日前一工作日的1年期LPR相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人应于2016年1月30日前一次性提款完毕。本合同项下借款的担保方式为最高额保证、最高额抵押。关于违约情形、借款人违约后贷款人的权利，以及费用承担等与51010120150004047号《流动资金借款合同》约定一致。2016年1月13日，农行成都蓉城支行向鑫炬新兴公司发放贷款2100万元，借款凭证载明执行利率为5.47%。《中国农业银行对公贷款还本计划附表》载明鑫炬新兴公司应于2016年6月21日还本50万元，2016年12月21日还本50万元，2017年6月21日还本50万元，2017年12月21日还本50万元，2018年6月21日还本50万元，2019年1月1日还本1850万元。 2016年2月3日，农行成都蓉城支行（贷款人）与鑫炬新兴公司（借款人）签订51010120160000713号《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款1300万元用于购货，借款期限为3年，发放日期为2016年2月3日，借款期限为2016年2月3日至2019年2月2日，借款利率为固定利率，按合同签订日前一工作日1年期LPR加117bp（1bp=0.01%）确定，执行年利率5.47%，直到借款到期日；借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30日内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息；采用固定利率计息的人民币贷款，如果预期之日前一工作日的1年期LPR高于本协议约定的LPR，罚息利率按逾期之日前一工作日的1年期LPR相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人应于2016年2月20日前一次性提款完毕。本合同项下借款的担保方式为最高额保证、最高额抵押。关于违约情形、借款人违约后贷款人的权利，以及费用承担等与上述《流动资金借款合同》约定一致。同日，农行成都蓉城支行向鑫炬新兴公司发放贷款1300万元，借款凭证载明执行利率为5.47%。《中国农业银行对公贷款还本计划附表》载明鑫炬新兴公司应于2016年6月21日还本10万元，2016年12月21日还本10万元，2017年6月21日还本10万元，2017年12月21日还本10万元，2018年6月21日还本10万元，2019年1月1日还本1250万元。 2016年6月24日，农行成都蓉城支行（贷款人）与鑫炬新兴公司（借款人）签订51010120160003076号《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款157万元用于购货，借款期限为1年，发放日期为2016年6月24日，借款期限为2016年6月24日至2017年6月23日，借款利率为固定利率，按合同签订日前一工作日1年期LPR加157.25bp（1bp=0.01%）确定，直到借款到期日；借款按月结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30日内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息；采用固定利率计息的人民币贷款，如果预期之日前一工作日的1年期LPR高于本协议约定的LPR，罚息利率按逾期之日前一工作日的1年期LPR相应调整。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人应于2016年6月30日前一次性提款完毕。本合同项下借款的担保方式为最高额保证、最高额抵押担保。关于违约情形、借款人违约后贷款人的权利，以及费用承担等与上述《流动资金借款合同》约定一致。同日，农行成都蓉城支行向鑫炬新兴公司发放贷款157万元，借款凭证载明执行利率为5.8725%。 2017年6月23日，鑫炬新兴公司（借款人）与农行成都蓉城支行（贷款人），侯仁义、鑫炬矿业公司（担保人）签订51010120160003076号《借款展期协议》，约定贷款人同意对51010120160003076号《流动资产借款合同》项下借款金额157万元展期，展期到期日为2018年6月23日。展期期间借款利率为浮动利率，根据每一期约定的LPR加或减一定点差确定，并按周期浮动。本合同项下利率调整以三个月为一个周期，点差为加157.25bp（1bp=0.01%），点差在借款期限内保持不变。另约定，原借款有保证担保，保证人自愿继续承担连带保证责任的，保证期间为借款展期到期日起二年。本协议系对51010120160003076号借款合同、51100620140011467号担保合同部分条款的调整和补充。除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。展期后变更担保人或担保物的，以另行签订的担保合同为准。 2017年11月17日，农行成都青羊支行（贷款人）与鑫炬新兴公司（借款人）签订51010120170004325号《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款740万元用于偿还借款，借款期限为1年，发放日期为2017年11月17日，借款期限为2017年11月17日至2018年11月16日，借款利率为浮动利率，根据每一周期约定的LPR加或减一定点差确定，并按周期浮动。本合同项下，利率调整以三个月为一个周期，点差为加179bp(1bp=0.01%)，点差在借款期限内保持不变。其中，第一周期执行的LPR为借款提款日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR按照借款提款日在该周期首月对应日前已工作日的1年期LPR重新确定。无借款提款日对应的，该月最后一日视为对应日。借款按半年结息，结息日为每半年末月的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30日内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人应于2017年11月30日前一次性提款完毕。本合同项下借款的担保方式为最高额保证、最高额抵押担保。关于违约情形、借款人违约后贷款人的权利，以及费用承担等与上述《流动资金借款合同》约定一致。同日，农行成都青羊支行向鑫炬新兴公司发放贷款740万元，借款凭证载明执行利率为6.09%。 2017年12月26日，鑫炬新兴公司（新债务人、甲方）与农行成都青羊支行（债权人、乙方）、农行成都蓉城支行（乙方关联机构）、鑫炬矿业公司（丙方、原债务人）签订《债务转移协议》，约定农行成都蓉城支行为农行成都青羊支行的二级支行，农行成都蓉城支行与鑫炬矿业公司签订的51010120160000680号《流动资金借款合同》并发放借款770万元，农行成都青羊支行、农行成都蓉城支行确认前述合同项下农行成都蓉城支行所享有的全部权利转由农行成都青羊支行享有，该事实已通知甲方和丙方并为甲方和丙方认可。甲、乙、丙一致确认：截至本协议签署之日，丙方在乙方借款共计人民币5787万元，借款总额包括农行成都蓉城支行向丙方发放的借款770万元，即51010120170004727号借款合同项下借款本金2820万元，借款期限为2017年12月20日至2018年12月19日；51010120170004715号借款合同项下借款本金2307万元，借款期限为2017年12月29日至2018年12月18日；51010120170004513号借款合同项下借款本金90万元，借款期限为2017年12月1日至2018年11月30日；51010120160000680号借款合同项下借款本金770万元，借款期限为2016年2月2日至2019年2月1日。甲、乙、丙三方一致同意丙方将上述债务全部转移给甲方，由甲方履行上述借款义务，丙方对甲方所负乙方全部债务承担连带保证担保责任，保证期间为两年。丙方还将向乙方提供抵押担保，另行签订《最高额抵押合同》。甲方将如期履行付款义务，如未履行或未按时履行付款义务，将按原《流动资金借款合同》约定向乙方承担违约责任。 2017年12月29日，农行成都青羊支行（贷款人）与鑫炬新兴公司（借款人）分别签订51010120170004857号、51010120170004860号、51010120170004861号《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，分别约定贷款人向借款人发放贷款90万元、2307万元、2820万元用于债务承接，借款期限均为1年，发放日期均为2017年12月29日，借款期限分别为2017年12月29日至2018年11月30日、2017年12月29日至2018年12月18日、2017年12月29日至2018年12月19日借款利率均为浮动利率，根据每一周期约定的LPR加或减一定点差确定，并按周期浮动。上述合同项下，利率调整以三个月为一个周期，点差均为加179bp(1bp=0.01%)，点差在借款期限内保持不变。其中，第一周期执行的LPR为借款提款日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR按照借款提款日在该周期首月对应日前已工作日的1年期LPR重新确定。无借款提款日对应的，该月最后一日视为对应日。借款按半年结息，结息日为每半年末月的20日；。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。均约定借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30日内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人均应于2018年1月2日前一次性提款完毕。本合同项下借款的担保方式为最高额保证、最高额抵押担保。关于违约情形、借款人违约后贷款人的权利，以及费用承担等与上述《流动资金借款合同》约定一致。同日，农行成都青羊支行向鑫炬新兴公司分别发放贷款90万元、2307万元、2820万元，借款凭证载明执行利率均为6.09%。 同日，农行成都青羊支行（贷款人）与鑫炬新兴公司（借款人）签订51010120170004854号《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款570万元用于债务承接，借款期限为2年，发放日期为2017年12月29日，借款期限为2017年12月29日至2019年2月1日，借款利率为浮动利率，根据每一周期约定的LPR加或减一定点差确定，并按周期浮动。上述合同项下，利率调整以三个月为一个周期，点差为加235bp(1bp=0.01%)，点差在借款期限内保持不变。其中，第一周期执行的LPR为借款提款日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR按照借款提款日在该周期首月对应日前已工作日的1年期LPR重新确定。无借款提款日对应的，该月最后一日视为对应日。借款按月结息，结息日为每月末的20日。借款人须于每一结息日当日付息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。约定借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30日内（含30天）上浮50%计收罚息；30天以上至60天（含60天）上浮50%计收罚息；60天以上上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人均应于2018年1月2日前一次性提款完毕。本合同项下借款的担保方式为最高额保证、最高额抵押担保。关于违约情形、借款人违约后贷款人的权利，以及费用承担等与上述《流动资金借款合同》约定一致。同日，农行成都青羊支行向鑫炬新兴公司发放贷款570万元，借款凭证载明执行利率均为6.88%。《中国农业银行对公贷款还本计划附表》载明鑫炬新兴公司应于2018年6月21日还本50万元，2019年2月1日还本520万元。 四、2017年12月29日，农行成都青羊支行（债权人）与鑫炬矿业公司（保证人）签订51010120170004861-1号《保证合同》，约定鑫炬新兴公司承接了鑫炬矿业公司对农行成都青羊支行所负的全部债务，且确保鑫炬新兴公司履行《债务转移协议》及相关系列《流动资金借款合同》（主合同）的履行，鑫炬矿业公司自愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。被担保的主债权为流动资金借款，本金数额为人民币5787万元。保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主合同及本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。另约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。“该担保物权”是指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。保证人为债务人与债权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且保证人的给付不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由债权人确定。 2015年2月10日，农行成都北站支行（债权人）与鑫炬矿业公司、侯仁义（保证人）签订51010120150000789-1号《最高额保证合同》，约定保证人自愿为债权人与债务人鑫炬新兴公司自2014年1月29日起至2017年1月28日止签订的一系列业务合同（主合同）所形成的债权提供保证但，被担保的主债权最高额为人民币29000万元，保证方式、保证期间、保证范围及保证责任的承担等约定与上述保证合同约定一致。 2016年1月12日，农行成都蓉城支行（债权人）与侯仁义、鑫炬矿业公司（保证人）签订51100520140002307号《最高额保证合同》，约定保证人自愿为债权人与债务人鑫炬新兴公司自2016年1月21日起至2019年1月20日止签订的一系列业务合同（主合同）所形成的债权提供保证但，被担保的主债权最高额为人民币30000万元，保证方式、保证期间、保证范围及保证责任的承担等约定与上述保证合同约定一致。 五、2017年12月29日，农行成都青羊支行（抵押权人）与鑫炬矿业公司（抵押人）签订了51100620170004719号《最高额抵押合同》，约定鑫炬矿业公司自愿以其所有的石棉马家沟碲铋矿采矿权为抵押权人自2017年11月1日起至2020年10月31日止与鑫炬新兴公司（债务人）形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币11850万元整，被担保的主债权为抵押权人与债务人根据《债务转移协议》形成的各主合同（51010120170004854号流动资金借款合同尚未受偿本金570万元、51010120170004857号流动资金借款合同尚未受偿本金90万元、51010120170004860号流动资金借款合同尚未受偿本金2307万元、51010120170004861号流动资金借款合同尚未受偿本金2820万元）项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。本合同担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或凭证为准。抵押担保的范围包括主合同及本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。另约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保）、抵押权人有权就其中任一或者各个担保物形式担保物权。抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。抵押人为债务人以外的第三人，且债务人同时为本合同所担保的债权提供物的担保，抵押权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，抵押人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供抵押担保。抵押人以本合同项下的抵押物为债务人与抵押人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由抵押权人确定。如果该抵押物同时为其它债务人于抵押权人之间的债务进行担保，抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部债务人到期债务的，而且没有其它约定事项，所清偿的债务及抵充顺序，亦由抵押权人确定。51100620170004719号《采矿权抵押清单》载明抵押物名称为四川鑫炬矿业自愿开发股份有限公司石棉马家沟碲铋矿，抵押物权证号C5100002010125210094978，有效期限：2015年3月30日-2022年3月30日，生产规模：0.2万吨/年，矿区面积：0.0567平方公里。 2016年1月14日，农行成都蓉城支行（抵押权人）与鑫炬新兴公司（抵押人）签订了51100620140011467号《最高额抵押合同》，约定鑫炬新兴公司以其所有的房产、土地使用权为鑫炬新兴公司与农行成都蓉城支行自2014年1月29日起至2019年1月28日止办理约定的各类业务所形成的债权提供最高余额人民币17130万元的抵押担保。抵押担保的范围、抵押权的实现等约定与上述抵押合同约定一致。51100620140011467-1号《房地产抵押清单》载明抵押物名称土地使用权，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县成阿工业园区，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080号，使用权年限2013年12月至2063年11月，用途为工业用地，建设用地使用权面积41673.75平方米，本次建设用地使用权抵押面积41673.75平方米，暂作价人民币1116.86万元。51100620140011467-2号《房地产抵押清单》载明抵押物名称土地使用权，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县成阿工业园区，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7069号，使用权年限2013年12月至2063年11月，用途为工业用地，建设用地使用权面积61132平方米，本次建设用地使用权抵押面积61132平方米，暂作价人民币1638.34万元。51100620140011467-3号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限2013年12月至2063年11月，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为工业生产，房产建筑面积2704.55平方米，本次房产抵押面积2704.55平方米，暂作价人民币488.98万元。51100620140011467-4号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限2013年12月至2063年11月，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为工业生产，房产建筑面积10141.85平方米，本次房产抵押面积10141.85平方米，暂作价人民币1837.7万元。51100620140011467-5号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限2013年12月至2063年11月，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为工业生产，房产建筑面积10135.6平方米，本次房产抵押面积10135.6平方米，暂作价人民币1836.57万元。51100620140011467-6号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积2498.15平方米，本次房产抵押面积2498.15平方米，暂作价人民币389.71万元。51100620140011467-7号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积3665.51平方米，本次房产抵押面积3665.51平方米，暂作价人民币571.82万元。51100620140011467-8号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积2730.16平方米，本次房产抵押面积2730.16平方米，暂作价人民币425.9万元。51100620140011467-9号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积4006.96平方米，本次房产抵押面积4006.96平方米，暂作价人民币625.09万元。51100620140011467-10号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积2620.72平方米，本次房产抵押面积2620.72平方米，暂作价人民币408.83万元。51100620140011467-11号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积4006.96平方米，本次房产抵押面积4006.96平方米，暂作价人民币625.09万元。51100620140011467-12号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积2547.76平方米，本次房产抵押面积2547.76平方米，暂作价人民币397.45万元。51100620140011467-13号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积4006.96平方米，本次房产抵押面积4006.96平方米，暂作价人民币625.09万元。51100620140011467-14号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积8730.8平方米，本次房产抵押面积8730.8平方米，暂作价人民币1466.77万元。51100620140011467-15号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为其他，房产建筑面积9438.97平方米，本次房产抵押面积9438.97平方米，暂作价人民币1585.75万元。51100620140011467-16号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为车库，房产建筑面积2253.27平方米，本次房产抵押面积2253.27平方米，暂作价人民币378.55万元。51100620140011467-17号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为其他用房，房产建筑面积10210.66平方米，本次房产抵押面积10210.66平方米，暂作价人民币1715.39万元。51100620140011467-18号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为其他用房，房产建筑面积5327.14平方米，本次房产抵押面积5327.14平方米，暂作价人民币894.96万元。51100620140011467-19号《房地产抵押清单》载明抵押物名称为房屋，产权人鑫炬新兴公司、坐落于金堂县，建设用地使用权证号：金堂国用（2013）第7080、7069号，房产证号：金房权监证字第××号，使用权年限至2063年11月19日，建设用地使用权用途为工业用地，房产用途为厂房，房产建筑面积619.83平方米，本次房产抵押面积619.83平方米，暂作价人民币107.85万元。 2016年1月29日，金堂县国土资源局出具金堂他项（2016）第12、13号《国有土地他项权证》，载明土地他项权利人均为农行成都蓉城支行、义务人为鑫炬新兴公司，抵押面积分别为61132平方米、41673.75平方米，债权债务期间均为5年，抵押金额分别为1638.2万元、1116.8万元。2016年1月28日，金堂县城乡房产管理局出具金房他权字第0063693-1至16号《房屋他项权利证书》，对上述抵押房产清单进行了抵押登记。 2016年3月22日，农行成都蓉城支行（抵押权人）与甘洛鑫炬公司（抵押人）签订了512012000000123412号《最高额抵押合同》，约定甘洛鑫炬公司自愿以其所有的机器设备为抵押权人自2014年1月28日起至2019年1月27日止与鑫炬新兴公司（债务人）形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币280400元整，被担保的主债权为抵押权人与债务人根据《债务转移协议》形成的各主合同（51100201300039753号固定资产借款合同尚未受偿本金17000万元）项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。本合同担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或凭证为准。抵押担保的范围、抵押权的实现等约定与上述抵押合同约定一致。 2016年5月12日，甘洛县食品药品和工商质量监管局出具甘食药工质抵字（2016）第08-1号《动产抵押登记书》，载明抵押人为甘洛鑫炬公司，抵押权人为农行成都蓉城支行，被担保债权数额为28.04万元，范围本金、利息、诉讼费，履行期限为2014年1月28日至2019年1月27日，抵押物概况详见《动产抵押物清单》 2016年12月2日，农行成都蓉城支行（抵押权人）与鑫炬新兴公司（抵押人）签订了51100620160007723号《最高额抵押合同》，约定鑫炬新兴公司自愿以其所有的机器设备为抵押权人自2016年1月1日起至2019年1月1日止与鑫炬新兴公司（债务人）形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币16048.97万元整，被担保的主债权为抵押权人与债务人根据《债务转移协议》形成的各主合同（51100201300039753号固定资产借款合同尚未受偿本金17000万元、51010120150004047号流动资金借款合同尚未受偿本金1900万元）项下尚未受偿的债权本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等，其中利息、罚息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。本合同担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等内容以相关法律文书或凭证为准。抵押担保的范围、抵押权的实现等约定与上述抵押合同约定一致。51100620160007723-1至50号《动产抵押清单》载明了抵押物具体名称、规格及型号、状况以及暂作价。 2016年12月5日，金堂县市场和质量监督管理局出具（金堂）工商动抵字[2016]第0071号《动产抵押登记书》，载明抵押人为鑫炬新兴公司，抵押权人为农行成都蓉城支行，被担保债权数额为16048.97万元，范围本金、利息、诉讼费，履行期限为2014年1月29日至2019年1月1日，抵押物概况为附《抵押物概况》23页。 六、2015年9月24日，农行成都蓉城支行（质权人）与鑫炬矿业公司（出质人）签订51010120150004047-01号《最高额权利质押合同》，约定鑫炬矿业公司以其所持有的鑫炬新兴公司的全部股权为质权人与鑫炬新兴公司（债务人）自2014年1月28日起至2017年1月27日止形成的一系列业务合同所形成的债权提供最高额质押担保，被担保的债权最高余额折合人民币20520万元，质押担保的范围包括主合同及本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，质押人自愿承担担保责任。另约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，质权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供物的担保）、质权人有权就其中任一或者各个担保物形式担保物权。质权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。如出质人为债务人以外的第三人，且债务人同时为本合同所担保的债权提供物的担保，质押权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，出质人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供质押担保。出质人以本合同项下的抵押物为债务人与质权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且处置权利折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由质权人确定。2015年10月26日，成都市金堂工商行政管理局出具（金堂）股质登记设字[2015]第000107号《股权出质设立登记通知书》，载明：质权登记编号5101211000354，出质股权所在公司鑫炬新兴公司，出质股权数额15200万元，出质人鑫炬矿业公司，质权人农行成都蓉城支行。 另查明，2018年7月5日，鑫炬新兴公司（借款人/担保人/甲方）与农行成都青羊支行（贷款人/乙方）、农行成都蓉城质支行（贷款人/丙方）、鑫炬矿业公司（担保人/丁方）、甘洛鑫炬公司（担保人/戊方）、侯仁义（担保人/己方）签订《还款协议书》，约定各方确认，贷款人已按约发放贷款28984万元，贷款余额27044万元：1.51100201300039753号《固定资产借款合同》及51100201300039753号《借款展期协议》项下贷款本金17000万元，贷款余额15600万元，利率5.39%，还款期限2018年10月22日至2025年1月20日，超期利率为8.085%； 2.5101020160003076号《流动资金借款合同》及51010120160003076号《借款展期协议》项下贷款本金157万元，贷款余额157万元，利率5.8725%，还款期限2018年6月23日，超期利率8.80875%； 3.51010120160000713号《流动资金借款合同》项下贷款本金1300万元，贷款余额1260万元，利率5.47%，还款期限2018年6月21日至2019年2月2日，超期利率8.205%； 4.51010120170004047《流动资金借款合同》及51010220170000716号《借款展期协议》项下贷款本金1900万元，贷款余额1600万元，利率6.04%，还款期限2018年7月21日，超期利率9.06%； 5.51010120160000165号《流动资金借款合同》项下借款本金2100万元，贷款余额1900万元，利率5.47%，还款期限2018年6月21日至2019年1月11日，超期利率8.205%； 6.51010120170004854号《流动资金借款合同》项下贷款本金570万元，贷款余额570万元，利率4.75%，还款期限2018年6月21日至2019年2月1日，超期利率7.125%； 7.51010120170004861号《流动资金借款合同》项下贷款本金2820万元，贷款余额2820万元，利率4.35%，还款期限2018年6月22日至2018年12月19日，超期利率6.525%； 8.51010120170004860号《流动资金借款合同》项下贷款本金2307万元，贷款余额2307万元，利率4.35%，还款期限2018年6月22日至2018年12月18日，超期利率6.525%； 9.51010120170004325《流动资金借款合同》项下贷款本金740万元，贷款余额740万元，利率4.785%，还款期限2018年6月22日至2018年11月16日，超期利率7.1775%； 10.51010120170004857号《流动资金借款合同》项下贷款本金90万元，贷款余额90万元，利率4.35%，还款期限2018年6月22日至2018年11月30日，超期利率6.525%。截至2018年7月5日，甲方未清偿的贷款本金27044万元，利息1547218.41元，共计271987218.4元。 各方同意按以下安排偿还贷款本息：1.2018年7月9日前甲方支付乙方贷款本金及利息271987218.4元。利息计算金额以还款日银行系统数据为准。另约定，对上述债务丁方、戊方、己方自愿承担连带保证责任担保，保证期间为本协议第三条约定的债务履行期限届满之日起三年。还约定，就上述债务甲方以位于金堂县成阿工业园区的土地使用权、金堂县淮口镇金乐路1号房产及自有机器设备提供抵押担保；甲方以其持有的三项发明专利提供质押担保。丁方以其位于雅安市石棉县石棉马蹄沟碲铋矿采矿权提供抵押担保、以其持有的鑫炬新兴公司的股权提供质押担保。戊方以其机器设备提供质押担保、以其位于甘洛县的清水河白云母粘土岩矿区采矿权为51010120170004047《流动资金借款合同》、51100201300039753《固定资金借款合同》及其展期协议项下贷款提供质押担保。审理中，华融四川公司对利息1547218.41元构成说明如下表：                            合同号                       合同金额（万元）                       放款日期                       放款金额（万元）                       到期日期                       利率(年)                       已还本金（万元）                       已还利息(元）                       已还罚息（元）                       已还复利（元）                       本金余额（元）                       欠息（利息、罚息、复利）       截至2018.7.9                       欠息起算                               ’9753                       17000                       2014/1/29                              8000                       2025/1/20       2016-2025每年10月、11月分期还本                       5.39%                       520                       20241666.67                       118.75                       90255.7                       74800000                       1892668.56                       2018.1.21                               2014/4/2                       2300                       2023/10/20                       5.39%                       0                       6003092.62                       /                       30136.94                       23000000                       564154.86                       2018.1.21                               2014/4/22                       2000                       2020/10/21       2016-2020每年10月、11月分期还本                       5.39%                       180                       4774582.48                       118.75                       18624.34                       18200000                       460515.61                       2018.1.21                               2014/4/28                       900                              2023/11/21                       5.39%                       0                       2172306.25                       /                       2234.03                       9000000                       22075.63                       2018.1.21                               2014/4/30                       200                       2017/10/20                       5.39%                       200                                                                                         0                       已清偿，             不在本案诉请金额中                       已清偿，             不在本案诉请金额中                               2014/11/10                       2000                       2024/11/20                       5.39%                       400                       3495686.95                       /                       3960.52                       16000000                       392455.56                       2018.1.21                               2014/12/18                       500                       2020/11/20                       5.39%                       0                       936253.47                       /                       1241.13                       5000000                       122642.36                       2018.1.21                               2014/12/18                       400                       2019/11/20                       5.39%                       0                       749002.78                       /                       992.91                       4000000                       98113.89                       2018.1.21                               2015/1/15                       400                       2018/11/21       2017-2018每年10月、11月分期还本                       5.39%                       100                       720093.75                       /                       2999.04                       3000000                       73585.42                       2018.1.21                               2015/1/15                       300                       2020/10/21                       5.39%                       0                       548452.09                       /                       744.67                       3000000                       73585.42                       2018.1.21                               4047                       1900                       2015/7/23                       1900                       2018/7/21                       6.04%                       300                       2254981.67                       983.46                       10954.35                       16000000                       453671.11                       2018.1.21                               ‘0713                       1300                       2016/2/3                       1300                       2019/2/2       2016-2018每年6月、12月分期还本                       5.47%                       40                       1402492.8                       0                       13022.55                       12600000                       323687.25                       2018.1.21                               ’0165                       2100                       2016/1/13                       2100                       2019/1/11 2016-2018每年6月、12月分期还本                       5.47%                       200                       2279242.62                       0                       24548.73                       19000000                       488577.36                       2018.1.21                               3076                       157                       2016/6/24                       157                       2018/6/23                              5.8725%                       0.52002       (2018.7.25还)                       54038.41                       0                       12.95                       1564793.98                       193379.91                       2017.1.21                               4325                       740                       2017/11/17                       7400                       2018/11/16                       4.785%                       0                       42562.33                       0                       0                       7400000                       205234.08                       2017.12.21                               4857                       90                       2017/12/29                       90                       2018/11/30                       4.35%                       0                       0                       0                       0                       900000                       21882.39                       2017.12.29                               4860                       2307                       2017/12/29                       2307                       2018/12/18                       4.35%                       0                       10412.04                       0                       0                       23070000                       550506.57       （已扣除18.7.20、7.24还息10412.04）                       2017.12.29                               4854                       570                       2017/12/29                       570                       2018/6/21、       2019/2/11                       4.75%                       0                       113865.41                       0                       1158.25                       5700000                       37528.89                       2018.5.21                               4861                       2820                       2017/12/29                       2820                       2018/12/19                       4.35%                       0                       0                       0                       0                       28200000                       685407.28                       2017.12.29                               合计                       28984                                             28984                                                                   194.0520602                       45798732.34                       1220.96                       200886.11                       270434794                       6109165.58                                      再查明，2015年1月7日，中国银监会四川监管局出具川银监复[2015]7号《中国银监会四川监管局关于同意中国农业银行股份有限公司成都北站支行更名的批复》，载明：同意中国农业银行股份有限公司成都北站支行名称变更为中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行。2015年1月21日，成都市工商行政管理局出具（成）登记内变字[2015]第000022号《准予变更登记通知书》，载明中国农业银行股份有限公司成都北站支行变更后名称为中国农业银行股份有限公司成都蓉城支行。 2017年9月1日，农行成都蓉城支行（甲方）与农行成都青羊支行（乙方）签订《债权转让协议》，载明：鉴于2017年8月21日中国农业银行四川省分行通知要求，农行成都蓉城支行、青羊支行整合，整合后支行名称为农行成都青羊支行。甲乙双方协商一致，确认甲方将对鑫炬新兴公司的债权及设立的担保权益转让给乙方，转让后由乙方享有全部债权权益。 2018年9月11日，农行四川省分行（甲方、出让方）与华融四川公司（乙方、受让方）签订农银川（2018）自营批转第003号四川Y22180073-1号《不良资产批量转让协议》约定将农行成都青羊支行对鑫炬新兴公司享有的案涉债权全部转让给华融四川公司，2018年10月9日，农行四川省分行与华融四川公司在《金融投资报》上刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，载明农行四川省分行将其对案涉债务人及其担保人享有的债权及担保合同项下的全部权利依法转让给华融四川公司，并公告送达。一审法院于2018年10月24日裁定变更原告为华融四川公司。 一审审理中，华融四川公司明确：2018年7月5日《还款协议书》签订之后，借款人于2018年7月20日、7月24日归还51010120170004860借款合同项下（借款本金2307万元）的利息10412.04元，其余本息未归还。 一审法院经认为： 一、关于借款本息 本案中，贷款人与借款人、担保人鑫炬新兴公司、鑫炬矿业公司、甘洛鑫炬公司、侯仁义签订的借款合同、展期协议、担保协议以及还款协议书均系签约各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规，合法有效，各方均应执行。贷款人发放多笔贷款履行了出借义务，借款人未履行全部还款义务，经结算，农行成都青羊支行、农行成都蓉城支行与鑫炬矿业公司、甘洛鑫炬公司、侯仁义于2018年7月5日签订《还款协议书》，确认贷款人已按约发放贷款28984万元、贷款余额27044万元以及截至当日的利息1547218.41元（包括利息、复利、罚息），并约定2018年7月9日偿还上述贷款本息271987218.41元。《还款协议书》签订后，借款人未按期偿还上述借款本息，华融四川公司有权在受让农行成都青羊支行的债权后诉请借款人归还贷款本息271987218.41元，一审法院对华融四川公司的该项诉讼请求予以支持。结算时因未到期但已产生的利息以及罚息，应分别按照对应的借款合同约定的期内利率计算从贷款出借之日至2018年7月9日止利息、罚息按罚息利率从2018年7月10日起计算至本金付清之日止。至于华融四川公司诉请的复利，因借款合同仅约定未按期支付的利息计收复利，未约定罚息计收复利，而2018年7月5日借贷双方将已产生的全部复利结算在1547218.41元内，2018年7月10日借款逾期后华融四川公司就只能收取罚息，而不能再收取复利，故华融四川公司关于复利的请求没有合同依据，一审法院不予支持。鑫炬新兴公司关于借款未提前到期，华融四川公司无权收取罚息的抗辩主张不能成立，一审法院不予采纳，鑫炬新兴公司关于复利不应支持的抗辩主张，一审法院部分采纳。 二、关于抵押权、质押权 华融四川公司要求鑫炬新兴公司、鑫炬矿业公司、鑫炬甘洛公司承担抵押担保责任，虽然符合合同约定，但所涉抵押财产仅有鑫炬新兴公司所有的房产、土地使用权，鑫炬新兴公司的机器设备、甘洛鑫炬公司的机器设备依法办理了相关抵押登记手续，抵押权已设立，应依法予以保护。华融四川公司的该项诉讼请求具有事实和法律依据，一审法院予以支持。 鑫炬矿业公司以其持有的股权对本案债务提供权利质押担保，并办理了质押登记，华融四川公司有权在合同约定的最高额范围内对质押股权享有优先受偿权。鑫炬新兴公司以其持有的专利权对本案债务提供权利质押担保，并办理了质押登记，华融四川公司有权对质押专利权享有优先受偿权。 关于华融四川公司对甘洛鑫炬公司、鑫炬矿业公司采矿权享有优先受偿权问题，经查上述采矿权未办理抵押登记，华融四川公司称上述采矿权因系当地国土资源部门原因不办理抵押登记所致，但已于2014年、2015年登报公示抵押，并提交2018年与凉山州国土资源部门通话录音（涉及甘洛鑫炬公司采矿权，内容为该部门当时未开展办理抵押登记业务），2018年四川省国土资源厅的接收抵押件收据（涉及鑫炬矿业公司采矿权），其一，录音之后凉山州国土资源部门能否办理抵押以及抵押权人是否去办理抵押，华融四川公司未提交证据证明；其二，四川省国土资源厅虽然接收鑫炬矿业公司采矿权抵押资料，但华融四川公司不能证明其办理抵押手续的程序和资料完全符合相关规定而被登记部门拒绝，也没有对未办理抵押登记的原因作出说明，一审法院因此无法根据现有证据作出未办理抵押登记原因在抵押登记机关的结论。故参照最高人民法院《关于审理矿业权纠纷案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2017〕12号）第十四条“矿业权人为担保自己或者他人债务的履行，将矿业权抵押给债权人的，抵押合同自依法成立之日起生效，但法律、行政法规规定不得抵押的除外。”第十五条“当事人请求确认矿业权之抵押权自依法登记时设立的，人民法院应予支持。颁发矿产资源勘查许可证或者采矿许可证的国土资源主管部门根据相关规定办理的矿业权抵押备案手续，视为前款规定的登记。”案涉采矿权抵押合同虽已生效，但因未办理抵押登记，抵押权尚未设立，故华融四川公司请求对采矿权享有优先受偿权的主张缺乏法律依据，一审法院不予支持。 三、保证责任 农行北站支行、农行蓉城支行、农行青羊支行与侯仁义、鑫炬矿业公司对本案借款签署过多份《保证合同》，并在两份《借款展期协议》、一份《债务转移协议》中明确侯仁义、鑫炬矿业公司对案涉借款承担保证责任，同时农行北站支行、农行蓉城支行又分别与侯仁义、鑫炬矿业公司签订了两份《最高额保证合同》约定，鑫炬矿业公司、侯仁义自愿为鑫炬新兴公司的上述债务分别在最高限额29000万元、30000万元范围内承担连带保证责任，且在《还款协议书》中约定鑫炬矿业公司、侯仁义自愿对鑫炬新兴公司的27044万元本息承担连带保证责任，故华融四川公司请求侯仁义、鑫炬矿业公司对鑫炬新兴公司的上述债务承担连带保证责任具有事实和合同依据，一审法院予以支持，侯仁义、鑫炬矿业公司承担保证责任后，有权向鑫炬新兴公司追偿。 综上所述，华融四川公司的诉讼请求部分成立，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十一条、第二百零三条、第二百二十二条、第二百二十三条、第二百二十六条、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十八条第一款、第二款、第三款、第一百五十二条之规定，判决：一、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51100201300039753号合同项下借款本金156000000元及利息、罚息（利息：其中以93000000元为本金基数，从2018年1月21日起计算至2018年7月9日、按合同约定的年利率5.39%计算；以63000000元为本金基数，从2018年1月21日起计算至2018年7月9日、按合同约定的年利率5.225%计算。罚息：其中93000000元的罚息，以本金为基数，按合同约定的年利率8.085%计算；63000000元的罚息，以本金为基数，按合同约定的年利率7.8375%计算。罚息均从2018年7月10日起计算至本判决确定的本金给付之日止；若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；二、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120160003076号合同项下借款本金1564793.98元及利息、罚息、复利（其中截止到2018年7月5日的利息、复利、罚息为142244.80元；从2018年7月6日起的罚息：以本金1570000元为基数，按合同约定的年利率8.80875%，计算至2018年7月25日；从2018年7月26日起的罚息：以本金为基数计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；三、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120160000713号合同项下借款本金12600000元及利息、罚息（利息：以12600000元为基数，从2018年1月21日起计算至2018年7月9日、按合同约定的年利率5.47%计算；罚息：截止到2018年7月5日的罚息为319.1元；从2018年7月6日起计算至2018年7月9日的罚息：仅以本金100000元为基数，按合同约定的年利率8.205%计算；从2018年7月10日起的罚息：以本金为基数，按合同约定的年利率8.205%，计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；四、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120150004047号合同项下借款本金16000000元及利息、罚息（利息：以16000000元为基数，从2018年1月21日起计算至2018年7月9日、按合同约定的年利率6.04%计算；罚息：从2018年7月10日起，以本金为基数，按合同约定的罚息利率即年利率9.06%，计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；五、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120160000165号合同项下借款本金19000000元及利息、罚息（利息：以19000000元为基数，从2018年1月21日起计算至2018年7月9日、按合同约定的年利率5.47%计算；罚息：截止到2018年7月5日的罚息为1595.54元，从2018年7月6日起至2018年7月9日的罚息：仅以本金500000元为基数，按合同约定的年利率8.205%计算；从2018年7月10日起的罚息：以本金为基数，按合同约定的年利率8.205%计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；六、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120170004854号合同项下借款本金5700000元及利息、罚息（利息：其中截止至2018年7月5日的利息、罚息为34239.64元，2018年7月6日至2018年7月9日的利息：以5700000元为基数，按合同约定的年利率4.75%计算；罚息：从2018年7月6日至2018年7月9日的罚息，仅以本金500000元为基数，按合同约定的年利率7.125%计算；2018年7月10日起的罚息，以本金为基数，按合同约定的年利率7.125%，计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；七、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120170004861号合同项下借款本金28200000元及利息、罚息（利息：其中截止至2018年7月5日的利息为637202元，2018年7月6日至2018年7月9日的利息：以28200000元为基数，按合同约定的年利率4.35%计算；罚息：从2018年7月10日起，以本金为基数，按合同约定的年利率6.525%，计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；八、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120170004860号合同项下借款本金23070000元及利息、罚息（利息：其中截止至2018年7月5日的利息为518498.25元，2018年7月6日至2018年7月9日的利息：以23070000元为基数，按合同约定的年利率4.35%计算；罚息：从2018年7月10日起，以本金为基数，按合同约定的年利率6.525%，计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止。利息、罚息应扣除已还10412.04元）；九、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120170004325号合同项下借款本金7400000元及利息、罚息（利息：其中截止至2018年7月5日的利息为192782.33元，2018年7月6日至2018年7月9日的利息：以7400000元为基数，按合同约定的年利率4.785%计算；罚息：从2018年7月10日起，以本金为基数，按合同约定的年利率7.1775%，计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；十、鑫炬新兴公司于本判决生效之日起十日内向华融四川公司支付51010120170004857号合同项下借款本金900000元及利息、罚息（利息：其中截止至2018年7月5日的利息为20336.25元，2018年7月6日至2018年7月9日的利息：以900000元为基数，按合同约定的年利率4.35%计算；罚息：从2018年7月10日起，以本金为基数，按合同约定的年利率6.525%，计算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，罚息计算至本金付清之日止）；十一、鑫炬矿业公司、侯仁义对鑫炬新兴公司的上述第一项、第二项、第三项、第四项、第五项、第六项、第七项、第八项、第九项、第十项债务承担连带责任。其承担连带责任后可以向鑫炬新兴公司追偿；十二、如鑫炬新兴公司到期未不履行上述第一项、第二项、第三项、第四项、第五项债务，华融四川公司有权对鑫炬矿业公司持有的鑫炬新兴公司的股权数额15200万元【以（金堂）股质登记设字［2015］第000107号《股权出质设立登记通知书》为准】折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高限额205200000元范围内享有优先受偿权。鑫炬矿业公司承担担保责任后，有权向鑫炬新兴公司追偿；十三、如鑫炬新兴公司到期未不履行上述第一项、第二项、第三项、第四项、第五项、第六项、第七项、第八项、第九项、第十项债务，华融四川公司有权对鑫炬新兴公司所有的位于金堂县成阿工业园区的土地使用权【以金堂他项（2016）第12、13号《国有土地他项权证》为准】、金堂县淮口镇金乐路1号的16栋房产【以金房他权字第××号《房屋他项权利证书》为准】折价或者拍卖、变卖所得的价款在合同约定的最高限额171300000元范围内享有优先受偿权；十四、如鑫炬新兴公司到期未不履行上述第一项、第二项、第三项、第四项、第五项、第六项、第七项、第八项、第九项、第十项债务，华融四川公司有权对鑫炬新兴公司所有的包括上引连铸在内的360套共665台机器设备【以金堂工商动抵字第［2016］第0071号《动产抵押登记书》为准】折价或者拍卖、变卖所得的价款在合同约定的最高限额160489700元范围内享有优先受偿权；十五、如鑫炬新兴公司到期未不履行上述第一项、第二项、第三项、第四项、第五项、第六项、第七项、第八项、第九项、第十项债务，华融四川公司有权对甘洛鑫炬公司所有的机器设备【以甘食药工质抵（2016）第08-1号《动产抵押登记书》为准】折价或者拍卖、变卖所得的价款在合同约定的最高限额280400元范围内享有优先受偿权；甘洛鑫炬公司承担担保责任后，有权向鑫炬新兴公司追偿；如鑫炬新兴公司到期未不履行上述第一项债务，华融四川公司有权对鑫炬新兴公司所有的接触网导线用铜合金材料、一种磷铜中间合金的制备法、一种碲黄铜合金材料发明专利【以国家知识产权局2014510000004号《专利权质押登记通知书》为准】折价或者拍卖、变卖所得的价款在本金40559000元以及相应利息、罚息、复利的范围内享有优先受偿权；十七、驳回华融四川公司其他诉讼请求。一审受理费人民币1401736元，财产保全费5000元，共计1406736元，由鑫炬新兴公司、鑫炬矿业公司、甘洛鑫炬公司、侯仁义负担。 二审中，各方均未提交新证据。本院对一审判决查明的事实予以确认。 本院认为，根据各方当事人的诉、辩主张及理由，本案二审涉及的主要问题包括：一、华融四川公司是否存在违约行为；二、鑫炬新兴公司主张扣除案涉贷款的罚息、复利的请求是否应予以支持。 一、关于华融四川公司是否存在违约行为的问题 鑫炬新兴公司上诉主张其曾多次致函给华融四川公司，要求其交回甘洛鑫炬公司清水河白云母粘土岩矿区采矿权证（证号：C5134002010126120096602）的原件以办理采矿权延期手续。但华融四川公司未将该采矿权证还回，导致采矿权过期，其存在明显的违约行为。对此，本院当庭要求甘洛鑫炬公司提供其向华融四川公司发送过相关函件的证据。鑫炬新兴公司当庭明确表示，目前其不能提供相应证据作为佐证，其将另案对此提起诉讼。因此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款关于“当事人对自己提出诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明”的规定，鑫炬新兴公司主张华融四川公司存在违约的理由，缺乏事实依据，其应承担不利的法律后果，本院对该其上诉理由不予支持。 二、关于鑫炬新兴公司主张扣除案涉贷款的罚息、复利的请求是否应予以支持的问题 案涉《借款合同》明确约定了借款人未按约定归还贷款或未按约定支付应付利息的，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款到期，并对逾期贷款本息，计收罚息和复利，直至本息清偿为止。贷款人要求鑫炬新兴公司全部贷款提前到期符合合同约定。鑫炬新兴公司主张应按2018年7月5日的还款协议确认的利息金额还款，不应清偿罚息、复利。对此，根据已查明的事实，在2018年7月5日《还款协议书》签订之时，编号51100201300039753号、编号51010120160000713号、编号51010120150004047号、编号51010120160000165号借款合同项下贷款利息，因鑫炬新兴公司还款困难，前述贷款调整为按年计息。2018年1月21日起的利息，结息日为2019年1月20日，2018年7月5日尚未到付息日，故银行系统数据中未予显示欠息金额，但《还款协议书》明确利息计算金额以还款日银行系统数据为准，因此银行有权按借款合同的约定主张上述三笔借款项下的利息、罚息和复利。同时华融四川公司就案涉10份借款合同项下每笔贷款截至2018年7月5日产生的欠付利息、罚息、复利的计算方式及金额进行了说明，利息、罚息、复利合计金额与还款协议中确认的利息金额一致，鑫炬新兴公司认为前述贷款根据借款合同约定系按月付息，但并未提供证据证明其已按月支付了上述四份借款合同项下的贷款利息，故鑫炬新兴公司认为应按还款协议载明的利息金额偿还，不应清偿贷款罚息、复利的主张，缺乏事实依据和合同依据，不能成立。一审判决认定鑫炬新兴公司应偿还案涉贷款本金截至2018年7月5日的利息、罚息和复利，及2018年7月6日后的利息、罚息的认定正确，本院依法予以维持。同时，《还款协议书》约定的2018年7月9日前支付尚欠本息，鑫炬新兴公司到期未支付，一审判决自2018年7月10日起，以尚欠本金为基数，按罚息利率计算逾期利息，具有合同依据和法律依据，本院依法以维持。 综上，鑫炬新兴公司的上诉请求因缺乏事实及法律依据，不能成立，本院不予支持。一审判决认定案件事实清楚，适用法律正确，审判程序合法。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费139988.73元，由四川鑫炬新兴新材料科技有限公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 莉 审 判 员  兰 娟 审 判 员  熊卫纲 二〇一九年十二月二十四日 法官助理  李悦韬 书 记 员  王 磊