淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初8937号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路73号。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟令峰，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：谭勇，男，汉族，1978年6月5日出生，住淮安市清江浦区。被告：谭卫，女，汉族，1974年12月29日出生，住淮安市清江浦区。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称中行清江浦支行）与被告谭勇、谭卫金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案受理。依法适用简易程序，于2019年10月28日公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行委托诉讼代理人孟令峰及被告谭勇到庭参加诉讼，被告谭卫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭勇、谭卫共同偿还原告借款本金622151.6元及利息9135.78元、罚息218.44元（利、罚息暂计算至2019年9月5日，此后利、罚息以本金622151.6元和利息9135.78元为基数，按照合同约定的标准计收至实际还款之日）；2、判令被告谭勇、谭卫向原告支付律师费3万元；3、判令原告有权对被告谭勇、谭卫提供的抵押房屋享有优先受偿权。4、判令被告连带承担本案案件受理费等全部诉讼费用。后因被告于2019年10月19日还款9937.95元、10月20日还款14956.94元，故原告在庭审中撤回第二项诉讼请求并将第一、三项诉讼请求明确为：1、判令被告谭勇、谭卫共同偿还原告借款本金616854.19元及利息、罚息（利、罚息截至2019年10月28日分别为2266.94元、62.03元，本息暂计为620516.97元；此后利息、罚息以本金616854.19元和利息2266.94元为基数，按照中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率上浮50%计算至实际给付之日）；2、判令原告有权对被告谭勇、谭卫提供的抵押房屋，即位于淮安市经济技术开发区房屋享有优先受偿权。事实和理由：2017年4月11日，被告谭勇与原告签订个人二手住房贷款合同，借款金额为65.5万元，被告谭卫向原告出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人承担共同还款责任。被告谭勇还与原告签订《抵押合同》，将其位于淮安市经济技术开发区房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2017年5月14日，原告按约放款至被告指定账户，但被告自2019年6月13日起未再还款，截止2019年9月5日，被告尚欠原告借款本金622151.6元及利息9135.78元、罚息218.44元，原告多次向被告索要借款未果，为维护原告合法权益，故诉至法院，提出上述诉请。被告谭勇对借款及逾期的事实没有异议，但希望按照原合同约定分期还款。被告谭卫未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月2日，中国银行股份有限公司淮安城中支行（以下简称中行城中支行）更名为中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称中行清江浦支行）。2017年4月11日，被告谭勇（借款人）与中行城中支行(贷款人)签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号2017年城中零借字4798510号）1份，约定：借款金额65.5万元；借款执行利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%后确定，每12个月为浮动周期；借款期限300个月；还款方式为等额本息还款法；还款周期为一个月,首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的15日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同约定的借款执行利率基础上上浮50%按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权对抵押房屋行使抵押权，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告谭勇与原告中行城中支行分别在借款人和贷款人处签字确认。被告谭卫向原告中行城中支行出具共同还款承诺书1份，自愿为上述借款承担共同还款责任，并承诺即使前述债务已有其他包括但不限于本人作出的保证、抵押或质押的担保，也不影响原告主张共同还款责任的权利。当日，被告谭勇（抵押人）、谭卫（保证人）分别与中行城中支行（抵押权人、债权人）签订《个人贷款抵押合同》及《个人贷款保证合同》各1份，约定被告谭勇提供其位于淮安市经济技术开发区房屋作为上述贷款抵押担保，被告谭卫为上述贷款提供连带责任保证，抵押及保证范围均包括主合同项下的借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2017年4月27日,原、被告就抵押房屋办理房屋抵押登记，抵押权人为中行城中支行。2017年5月4日，原告中行城中支行向被告出具了借款凭证1份，载明：借款人谭勇，借款金额65.5万元，还款方式为按月等额本息还款，借款月利率浮动利率3.675‰等信息。被告谭勇在该借款凭证上签名。后中行城中支行按约发放贷款65.5万元。贷款发放后，两被告未能依约履行全部还款义务，截止2019年9月5日，两被告尚欠中行城中支行借款本金622151.6元、利息9135.78元及罚息218.44元未还。中行城中支行多次索要未果，故诉至法院。起诉后两被告曾于2019年10月19日、还款9937.95元、10月20日还款14956.94元。另查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本案中，原告依据双方签订合同时中国人民银行贷款基准利率的标准确定该案合同所约定的借款执行利率为年利率4.41%。本院认为，中行城中支行与两被告签订的《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》及《个人贷款保证合同》，均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。中行城中支行按约向被告发放借款，借款人理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现两被告未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，原告有权要求两被告偿还所欠的全部借款本金及利息，且双方在《个人二手住房贷款合同》中明确约定“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起,按照逾期贷款罚息利率即合同约定的借款执行利率基础上上浮50%按日计收利息，直至清偿本息为止”，故原告要求被告谭勇、谭卫共同偿还原告借款本金616854.19元及利息、罚息（利、罚息截至2019年10月28日分别为2266.94元、62.03元；此后利息、罚息以本金616854.19元和利息2266.94元为基数，按照执行利率4.41%上浮50%，即年利率6.615%的标准计收至实际还款之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。另依照双方签订的《个人贷款抵押合同》及抵押登记材料，被告谭勇以淮安市经济技术开发区房屋为上述债务提供抵押担保，故原告有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告谭勇、谭卫应于本判决发生法律效力之日起15日内共同向原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行偿还借款本金616854.19元及利息2266.94元、罚息62.03元（利、罚息暂计算至2019年10月28日，此后的利、罚息以本金616854.19元和利息2266.94元为基数，按照执行利率4.41%上浮50%，即年利率6.615%的标准计收至实际还款之日止）。二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权对被告谭勇提供的抵押物，即位于淮安市经济技术开发区房屋行使抵押权，就该房屋折价、拍卖或者变卖所得的价款在上述第一项所确定的义务范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10415元，本院减半收取5208元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 薛爱丽二〇一九年十二月二日法官助理 石 琇书 记 员 韦 晨附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条为以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。