江西省南昌高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0191民初1072号原告：江西银行股份有限公司南昌高新支行，住所地：江西省南昌市高新开发区火炬大街188号丰源智能大厦，统一社会信用代码：913601007277889947。负责人：敖革新，该支行行长。委托诉讼代理人：李辉，男，汉族，1971年11月24日出生，住江西省南昌市西湖区，系该银行职员。委托诉讼代理人：马健，男，汉族，1979年1月4日出生，住江西省南昌市西湖区，系该银行职员。被告：熊初文，男，汉族，1969年1月11日出生，住江西省丰城市。被告：熊美珍，女，汉族，1970年8月12日出生，住江西省丰城市。原告江西银行股份有限公司南昌高新支行（以下简称江西银行高新支行）与被告熊初文、熊美珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行高新支行的委托诉讼代理人马健到庭参加诉讼，被告熊初文、熊美珍经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。江西银行高新支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告熊初文、熊美珍依法归还原告贷款本金677687.27元及利息、罚息13162.79元(暂算至2018年9月3日)，合计690850.06元，以及至结清日止的利息、罚息；2、判令原告有权依法对熊初文、熊美珍提供的抵押物行使抵押权并可以拍卖、变卖，同时对抵押物价款有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等实现债权的所有费用由被告连带承担。事实与理由：2017年6月2日，原告江西银行高新支行与被告熊初文、熊美珍签订了一份金额为人民币70万元的个人房产借款及抵押合同，期限贰拾年,到期日为2037年6月2日，还款方式为等额本息还款法。用于购买南昌县莲塘镇莲塘南大道717号路通城邦住宅区4栋一单元601室处住房，为保障按期履约还款，被告自愿用所购买的上述住房对上述借款提供抵押担保，并与原告签订了相关的个人房产借款及抵押合同。合同签订后，原告按约如数于2017年6月2日向被告发放了按揭借款70万元。但被告熊初文、熊美珍从2018年6月2日起至今未按合同约定的分期还款计划归还按揭贷款的本息，为维护原告合法权益，特诉至法院。被告熊初文、熊美珍未到庭答辩，亦未提交书面答辩材料，视为其放弃答辩的权利。原告为证明其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一：《个人房产借款及抵押合同》，证明合同约定被告熊初文向原告借款70万元整，借款用途为购买二手住房，借款期限为2017年6月2日至2037年6月2日。同时约定被告熊初文、熊美珍自愿用所购买的南昌县莲塘镇莲塘南大道717号路通城邦住宅区4栋一单元601室房屋为该笔借款提供连带责任保证。证据二：借款借据，证明原告于2017年6月2日向被告熊初文发放本金为人民币70万元贷款，借款期限为贰拾年，年利率为4.41%，到期日为2037年6月2日，借款用途为购买二手住房。证据三：客户还款明细清单，证明户名为熊初文，账号为62×××20的江西银行银行卡自2017年7月2日至2018年7月2日止的交易流水明细。证据四：他项权证，证明被告熊初文用莲塘镇莲塘南大道717号路通城邦住宅区4栋一单元601室房产抵押给原告，原告依法享有优先受偿权。对原告所举证据一、证据二、证据三、证据四，有当事人签名，与本案有关，且能相互印证，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月2日，被告熊初文、熊美珍作为借款人与江西银行高新支行作为贷款人签订《个人房产借款及抵押合同》，主要内容为：借款金额为70万元整；借款用于购买二手住房；借款期限为240个月，即从2017年6月2日起至2037年6月2日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；实际贷款利率为年利率4.41%；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人的还款账户账号为62×××20；购房人熊初文以本合同项下借款所购房产提供抵押担保；房屋坐落于莲塘镇莲塘南大道717号路通城邦住宅区4栋一单元601室；担保责任期限自本合同签订之日起至本合同项下借款本息全部清偿之日止，其中所购房产抵押担保由借款所购房产为本合同项下全部债务提供抵押担保；担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（含复息、罚息）、借款人应支付的赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等）；借款期间，借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年未偿还贷款本息和相关费用的，贷款人有权停止向借款人发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息；贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；双方还对其他权利义务进行了约定。同日，江西银行高新支行向6222759507009587账号发放贷款70万元。2017年6月1日，南昌县不动产登记局作出不动产登记证明，编号为赣（2017）南昌县不动产证明第0012223号，记载权利人为江西银行高新支行，义务人为熊初文、熊美珍，房屋坐落与前述合同记载一致，担保债权数额为70万元，债务履行期限2017年5月25日起至2037年5月24日止。另查明，从熊初文、熊美珍系夫妻关系，上述抵押物为熊初文和熊美珍共同共有。庭审中，原告自认被告归还贷款本息至2018年7月2日，从2018年8月2日开始逾期，未支付自2018年7月3日起的利息、罚息。被告共计归还本金22312.73元。本院认为，被告熊初文、熊美珍与原告江西银行高新支行签订的《个人房产借款及抵押合同》有当事人签名、捺印，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规规定，合法有效，对双方均有约束力。原告江西银行高新支行按约提供70万元借款后，被告熊初文、熊美珍应按约定的期限返还借款及支付利息。现原告自认两被告归还本金和利息至2018年7月2日，自2018年8月2日开始逾期，被告未提供证据予以反驳，本院予以确认。两被告逾期至今已超过半年，根据合同约定，被告有权提前收回已发放贷款本息，并对逾期借款按约定计收罚息。原告主张两被告熊初文、熊美珍归还借款本金677687.27元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息、罚息，两被告自2018年8月2日开始逾期，未支付自2018年7月3日起的利息、罚息，对2018年7月3日至2018年8月2日当期利息，应按合同约定的年利率4.41%，以本金677687.27元为基数计算；自2018年8月3日开始按贷款年利率4.41%上浮50%，即年利率6.615%计算罚息至本金清偿之日止。两被告以借款所购房产提供抵押，且该抵押权进行了登记，抵押权合法有效，因两被告未按约定履行还款义务，原告主张对抵押物即位于莲塘镇莲塘南大道717号路通城邦住宅区4栋一单元601室的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告熊初文、熊美珍于本判决生效之日起十五日内归还原告江西银行股份有限公司南昌高新支行借款本金人民币677687.27元。二、被告熊初文、熊美珍于本判决生效之日起十五日内支付原告江西银行股份有限公司南昌高新支行利息、罚息（以本金677687.27元为基数，利息按年利率4.41%，自2018年7月3日计算至2018年8月2日；罚息按年利率6.615%，自2018年8月3日计算至本金还清之日止）。三、原告江西银行股份有限公司南昌高新支行对抵押物即被告熊初文、熊美珍共同共有的位于莲塘镇莲塘南大道717号路通城邦住宅区4栋一单元601室房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10709元，保全费4020元，共计14729元，由被告熊初文、熊美珍负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  但志燕人民陪审员  胡君兰人民陪审员  万 丽二〇一九年十二月十八日法官助理邓萍书 记 员  王 欣