贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初7630号原告：中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路68号。统一社会信用代码：91520100795271903J。负责人：邹佳志，该支行行长。委托诉讼代理人：杨欢,贵州吉远律师事务所律师，执业证号：15201201511573344。委托诉讼代理人：张瑶,贵州吉远律师事务所实习律师，实习证号：2301181211717。被告：穆贵端，男，1982年10月14日生，汉族，住贵州省仁怀市。原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行（以下简称中国银行中华北路支行）诉被告穆贵端金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行中华北路支行委托代理人杨欢，被告穆贵端到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行中华北路支行向本院提出如下诉讼请求：一、解除原告与穆贵端于2018年6月27日签订的编号为2018年中北消住抵字045号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告穆贵端偿还原告借款本金1945427.66元，并按合同约定利率、罚息标准向原告支付利息、罚息直至全部欠款还清为止（暂计算至2019年5月31日的利息为34767.18元、罚息1047.23元）；三、被告穆贵端承担原告因实现债权而产生的律师费99062元；四、本案诉讼费用、公告费等由被告承担。原告中国银行中华北路支行诉称，2018年6月11日，穆贵端与贵阳万科远通置业有限公司签订《商品房买卖合同》约定，穆贵端以按揭贷款方式购买贵阳万科远通置业有限公司开发的位于贵阳市观山湖区房屋，总价2872200元。2018年6月27日，穆贵端与原告签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，穆贵端向原告借款200万元用于购买上述房屋，期限180个月。2018年7月2日，原告根据约定及穆贵端的授权将全部贷款200万元直接付至贵阳万科远通置业有限公司账户中。穆贵端未按期偿还贷款，截至2019年5月31日，穆贵端已拖欠借款本金29063.96元，未到期本金1916363.7元，利息34767.18元，罚息1047.23元。穆贵端的行为已经违反合同约定，原告有权要求解除合同并要求其一次性偿还贷款余额、利息、罚息并赔偿原告因实现债权而产生的所有费用。原告中国银行中华北路支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告穆贵端辩称，借款属实。不是恶意违约，因经济情况困难，希望免除诉讼费、律师费等费用。经审理查明：2018年6月27日，穆贵端作为借款人和抵押人，中国银行中华北路支行作为贷款人，双方签订编号为2018年中北消住抵字045号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定，1、贷款200万元用于购买位于贵阳市观山湖区房屋，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；2、贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%执行，从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一浮动周期的适用利率；3、借款人采用等额本息还款法按偿还借款本息，还款日为每月23日；4、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未还利息）×实际天数×日罚息利率；5、借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的开发商贵阳万科远通置业有限公司账户；6、借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失）。合同签订之后，中国银行中华北路支行于2018年7月2日向穆贵端发放贷款200万元。穆贵端向中国银行中华北路支行出具借款借据约定，借款200万元，借款期限为2018年7月2日至2033年7月2日，当期贷款月利率为4.4917‰，并委托中国银行中华北路支行将该笔贷款从其账户支付至贵阳万科远通置业有限公司名下账户。后在合同履行过程中，穆贵端未能按时足额偿还借款本息，2019年2月23日之后的月供本息未能清偿。截止2019年10月28日，穆贵端尚欠本金余额1945427.66元（含未到期本金1878226.58元和拖欠本金67201.08元），应收利息77464.46元，本金的罚息2022.35元，应收利息的罚息2372.87元。中国银行中华北路支行委托贵州吉远律师事务所处理本案诉讼事宜，但其未能提交证据对涉案律师费的实际发生并支付进行证实。上述事实，有原、被告的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款凭证、贷款已还款明细清单、还款流水明细清单等证据在卷佐证，经质证并由庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国银行中华北路支行与被告穆贵端签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告中国银行中华北路支行已按约向被告穆贵端发放贷款2000000元，被告穆贵端未按合同约定履行还款义务，已多次未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，根据借款合同约定，原告中国银行中华北路支行有权解除合同并宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求被告穆贵端偿还剩余借款本息，并支付相应罚息及费用。故对原告中国银行中华北路支行要求解除合同的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。因原告中国银行中华北路支行所主张的“应收利息的罚息”2372.87元实为中国人民银行在《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中规定的“复利”，本院在本案中对该项术语予以调整，之后均以“复利”表述原告所主张的“应收利息的罚息”。因此，对原告中国银行中华北路支行要求被告穆贵端偿还贷款本金1945427.66元、利息77464.46元、罚息2022.35元、复利2372.87元的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。贷款被宣布提前到期，2019年10月28日之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自每年的1月2日和7月2日重新确定罚息利率。原告中国银行中华北路支行未能提交律师费发票及支付凭证对律师费的实际发生并支付进行证实，应承担举证不能的不利后果。故对原告中国银行中华北路支行要求被告穆贵端支付99062元律师费的诉请，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行与被告穆贵端于2018年6月27日签订的编号为2018年中北消住抵字045号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告穆贵端于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行借款本金人民币1945427.66元、利息人民币77464.46元、罚息人民币2022.35元、复利人民币2372.87元，本金、利息、罚息和复利均暂计算至2019年10月28日，之后的罚息和复利以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率先上浮10%后再上浮50%确定的罚息利率计算至本息清偿之日止，遇基准利率调整的，自每年的1月2日和7月2日重新确定罚息利率；三、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23442元，由原告中国银行股份有限公司贵阳市中华北路支行负担1116元，由被告穆贵端负担22326元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  王先伟人民陪审员  黄 勇人民陪审员  郭珈利二〇一九年十二月二十九日法官助理刘川平书记员余爽爽