安徽省亳州市谯城区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1602民初9362号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行。负责人：江国生，该支行行长。委托诉讼代理人：陈强，男，该行员工。委托诉讼代理人：蒋解放，安徽国琛律师事务所律师。执业证号：13416200910949698。被告：佟利侠，女，1969年2月12日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。被告：夏勇，男，1969年2月15日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。被告：佟娇，女，1974年8月20日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。被告：吴昊，男，1975年4月23日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行（以下简称邮储银行亳州分行）与被告佟利侠、夏勇、佟娇、吴昊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行亳州分行的委托诉讼代理人陈强、蒋解放，被告佟利侠、夏勇到庭参加诉讼；被告佟娇、吴昊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行亳州分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告佟利侠、夏勇偿还借款本金200万元，利息及罚息69578.85元，合计2069578.85元。（上述利息计算至2019年9月23日，之后的利息、逾期罚息计算至清偿时止）。2、请求对本案贷款抵押物拍卖、变卖价款优先受偿。3、本案诉讼费、律师费等其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2014年12月27日，被告佟利侠、夏勇向原告邮储银行亳州分行提交《‘好借好还’个人商务贷款额度/借款申请表》（以下简称申请表）。2015年1月4日原告邮储银行亳州分行与被告佟利侠签订《个人额度借款合同》（以下简称借款合同）,合同约定原告向被告提供可循环使用额度200万元的贷款，额度存续期最长为10年即自2015年1月4日至2025年1月4日。被告佟利侠于2018年6月1日分七笔从邮储银行亳州分行借款合计200万元，借款到期日均为2019年6月1日，合同约定年利率均为6.3075%，结算方式均为按周期结息到期还本。被告夏勇与佟利侠系夫妻关系，在申请表中作为借款人配偶签字确认，同意借款人申请借款，并承诺与借款人共同偿还借款。根据借款合同第十一条第一款、第二款约定，贷款逾期后的利息按合同约定利率的50%加收罚息，即2019年6月1日以后的利息应按年利率9.4613%计付。为保证借款合同履行，原告邮储银行亳州分行与被告吴昊、佟娇签订《个人最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），被告吴昊用其单独所有的位于谯城区南部新区康美（亳州）华佗国际中药城E-9号楼112铺的房产（房地权证亳字第××号，房地产他证亳字第201500036号）作抵押担保，抵押金额200万元，抵押期限自2015年1月至2025年1月。被告佟娇作为抵押物共有人在抵押合同中签字确认。借款到期后，被告偿还了利息118526.06元。截至2019年9月23日，被告尚欠借款本金200万元，利息及罚息69578.85元。原告为实现本案债权支付法律服务费20000元。被告佟利侠辩称:所有的贷款手续都是由佟娇与银行协商办理的，银行先是说我不符合借款条件，后又说可以借款，借款合同落款处的签字确系我本人所签，但当时签的是空白合同。被告夏勇辩称:我没去银行申请贷款，不认识银行工作人员，不知道银行是否发放了贷款，我也没有实际使用该笔贷款。借款合同落款处的签字确系我本人所签，但其中的手填部分均不是我写的，银行的行为是欺诈。被告佟娇、吴昊未作答辩，亦未提交相关证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告佟利侠、夏勇对原告提交借款合同落款处签名的真实性无异议，但对借款的去向不知情，认为借款合同具有欺骗性，并提交佟利侠名下邮储银行账户交易明细（账号：60×××31）（以下简称交易明细），证明本案借款不是由佟利侠和夏勇实际使用的。经庭审举证、质证，本院认证如下，原告提交的借款合同、借款申请表、贷款主资料查询信息、还款流水信息、借据结清试算详情均具有真实性、合法性及关联性，且能够相互印证、相互吻合，形成完整的证据链，具有证明原告按借款合同约定向借款人发放了贷款的证明效力。被告佟利侠、夏勇提交的交易明细显示2018年6月1日原告已将200万元贷款分七笔通过系统自动发放给佟利侠，之后佟利侠通过柜面将该200万元汇出,该汇出行为与本案金融借款合同纠纷无关联性，属另一法律关系，不具有证明被告佟利侠、夏勇未实际使用借款的证明效力，本院不予采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告邮储银行亳州分行与被告佟利侠签署的借款合同、与被告佟娇、吴昊签署的抵押合同及被告佟利侠、夏勇向原告邮储银行亳州分行提交的申请表均系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，均合法、有效。被告佟利侠从邮储银行亳州分行借款200万元，双方形成金融借款合同关系。原告按合同约定履行了发放贷款的义务。贷款到期后，被告佟利侠未按借款合同约定如期履行返还全部贷款及利息的义务，是违约行为。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第3条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。被告夏勇在申请表中作为借款人配偶签字确认，承诺与借款人共同偿还借款。该债务基于夫妻双方共同意思表示，应认定为夫妻共同债务，被告夏勇具有共同偿还本案债务的义务。被告佟利侠、夏勇均系完全行为能力人，签订借款合同时，具有审查其签署合同完整性、真实性、合法性的义务和能力。被告佟利侠、夏勇辩称签订合同时未见完整合同，银行有欺诈行为，但未就其上述抗辩理由提交合法、有效的证据材料予以证明；借款人与贷款人之间是否熟识及借款用途不影响借款合同的成立，借款人仍应按照合同约定承担还款责任，故对其抗辩理由本院不予采信。原、被告在借款合同中约定借款逾期的，按约定利率的50%加收罚息，该约定系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，本院予以支持。故对原告要求被告佟利侠、夏勇归还借款本金、利息及罚息诉讼请求本院予以支持。抵押合同约定，债务人不履行到期债务，债权人有权处分抵押财产。依据担保法第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。故原告要求对抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照担保法第五十七条，为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。故原告的抵押权实现后，被告吴昊有权向债务人佟利侠、夏勇行使追偿权。综上所述，原告的诉讼请求，不违反法律规定。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第3条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条第一款之规定，判决如下：一、被告佟利侠、夏勇于本判决生效之日起五日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行借款本金200万元，利息及罚息69578.85元，合计2069578.85元；自2019年9月23日起，按年利率9.4613%计算罚息至借款实际付清之日止。二、被告佟利侠、夏勇于本判决生效之日起五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行法律服务费20000元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行对被告吴昊单独所有的位于谯城区南部新区康美（亳州）华佗国际中药城E-9号楼112铺的房产（房地权证亳字第××号，房地产他证亳字第201500036号）有权以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告吴昊在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司亳州市分行实现抵押权后，有权在其承担责任的范围内向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23357元，减半收取11678.5元，由被告佟利侠、夏勇、吴昊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。审判员  颜景雷二〇一九年十二月二十三日书记员  孙玲俐