北京市东城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0101民初17775号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：耿华，北京市浩东律师事务所律师。被告：张龙银，男，1981年5月17日出生，汉族，住安徽省庐江县罗河镇罗河社区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告张龙银保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托诉讼代理人耿华到庭参加诉讼，被告张龙银经本庭依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计72332.68元（包括本金70811.26元、利息1388.44元、罚息132.98元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计5544元；3.判令被告以保险理赔款72332.68元为基数，自2017年7月31日起按照年24%的标准计算至实际主张欠款还清之日止；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月9日，被告通过平安普惠投资咨询管理有限公司提供的咨询服务渠道，与重庆金安小额贷款有限公司签署无抵押《借款合同》，约定由重庆金安小额贷款有限公司与中国民生银行股份有限公司按比例（重庆金安小额贷款有限公司比例为1%，中国民生银行股份有限公司比例为99%）向被告发放借款合同约定的贷款本金总额99000元，借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%执行，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司为被保险人，与原告签署《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月按时缴纳保费1485元，保险期间为：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2016年5月9日，重庆金安小额贷款有限公司及民生银行股份有限公司根据《借款合同》约定以及被告向平安普惠投资咨询管理有限公司的授权，向被告账户发放人民币99000元。但自2017年5月12日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年7月31日按照保险合同的约定向被保险人重庆金安公司及民生银行进行理赔，理赔金额共计72332.68元人民币，重庆金安公司及民生银行向原告出具了《保险赔款确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。张龙银既未做出答辩，亦未参加本院庭审。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2016年5月9日，重庆金安小额贷款有限公司（甲方，以下简称小额贷款公司）与张龙银（乙方）签订《借款合同》，约定：小额贷款公司(以下简称“甲方”)、中国民生银行股份有限公司(以下简称“民生银行”)利用自身资源、渠道及专业优势为乙方提供联合贷款服务。联合贷款指甲方和民生银行(以下统称“贷款人”或“债权人”)按照一定比例向乙方发放本借款合同约定的贷款本金总额。贷款人出借的贷款比例为:甲方发放该笔联合贷款金额总额的1％;民生银行发放该笔联合贷款金额总额的99％；为帮助乙方享受更便捷高效的贷款服务，甲方向民生银行申请相关授权，代理民生银行与乙方签订借款合同并处理联合贷款相关事宜，代为行使与履行债权人的权利与义务，包括但不限于本合同签署、贷款的发放、及还款提醒、贷款催清收等；贷款金额:99000元；贷款期限:36个月，即2016年5月9日至2019年5月9日，实际放款日与上述起始日期不一致以实际放款日为准，贷款到期日相应顺延。实际放款日为贷款资金实际发放至本合同约定的贷款发放及还款户之日；贷款利率:本合同项下贷款按月结息，甲方和民生银行按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40％作为本借款合同项下的借款利率计收利息。贷款从本合同项下的贷款发放日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限，按照等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止；贷款偿还:乙方贷款本息按等额本息还款法等分36次还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，贷款偿还的顺序为罚息(如有)、利息、本金;贷款逾期:乙方如发生下列情形之一时，则构成贷款逾期，甲方及民生银行有权向乙方进行贷款催收。①于还款日日终，由于乙方未按第一条第8点约定及时缴足当期应还款项而致甲方无法按时扣收应还资金;②于本合同已到期，或甲方依约宣布全部贷款到期时，未缴或未缴足应还金额。贷款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150％按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。乙方未按约定用途使用借款资金的，乙方就其违约使用的借款金额，自违约之日起，以本合同借款利率上浮50％按实际违约天数计收罚息，直至违约使用的借款本息已清偿为止。对本合同项下乙方不能按时支付的利息、罚息，按挪用贷款罚息利率计收复利。2016年5月9日，小额贷款公司向张龙银发放贷款99000元。同日，张龙银作为投保人，就其贷款向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险。保险单记载：投保人张龙银，被保险人1名称：中国民生银行及其指定受让人，被保险人2名称：金安小贷，保险金额：中国民生银行及其指定受让人：116534元，金安小贷：1177元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费率为1.2%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1485元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险单下方投保人声明处记载：本人认可，如果本保险合同中《平安个人贷款保证保险投保单》的内容与《平安个人贷款保证保险保险单》的内容有出入，将以本保险单内容为准。保险单下方投保人签名处有张龙银签名。平安保险公司陈述：张龙银自2017年5月12日开始，未再履行合同约定的还款义务，截至2017年7月31日，张龙银欠付小额贷款公司本金70811.26元、利息1388.44元、罚息132.98元，平安保险公司于2017年7月31日按照保险合同的约定向被保险人小额贷款公司进行理赔，理赔金额共计72332.68元。同时，张龙银欠付保费5544元。2017年7月31日，小额贷款公司出具《保险赔款确认书》一份。内容为：致:平安保险公司：贵公司个人贷款保证保险保险单项下的保险赔款723.25元（小写）已于2017年7月31日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司及本公司代表上述保险单项下的全体被保险人在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。2019年1月10日，中国民生银行股份有限公司珠海支行出具《保险赔款确认书》一份，内容为：致:平安保险公司：贵公司个人贷款保证保险保险单项下的保险赔款71609.43元（小写）已于2017年7月31日收到。本公司及本公司代表的上述保险单项下的全体被保险人同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本公司及本公司代表上述保险单项下的全体被保险人在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。上述事实，有保险单、保险条款、借款合同、保险赔款确认书和当事人陈述意见等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告张龙银经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。平安保险公司与张龙银订立的保证保险合同系当事人真实意愿，该合同不违反法律法规禁止性规定，合同合法有效。合同当事人应按约履行合同义务。张龙银贷款后，未按约定向偿还贷款，致使贷款出现多期未还的情况，现平安保险公司承担了保证保险合同约定的保险责任，按照保证保险合同的约定，平安保险公司有权在理赔后向张龙银主张权利。故对于平安保险公司要求张龙银支付理赔款的诉讼请求，本院予以支持。对于保费和违约金，本院依据相关法律规定和证据予以认定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张龙银于本判决生效之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款共计72332.68元；二、被告张龙银于本判决生效之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费5544元；三、被告张龙银于本判决生效之日起七日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以72332.68元为基数，自2017年7月31日起至实际还清之日止，按照银行同期贷款利率的四倍计算）。如果被告张龙银未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为2846元、公告费560元，由被告张龙银负担，于本判决生效之日起七日之内缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  耿 侃审 判 员  张 丹审 判 员  杨志彤二〇一九年十二月二十日法官助理  成 竹书 记 员  岳 源