广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初2753号原告：中国银行股份有限公司惠州惠阳支行，营业场所惠阳区淡水镇开城大道中。负责人：童伟东。委托诉讼代理人：黄伦丽,广东指针律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈瑞梅,广东指针律师事务所律师助理。被告：邱嘉琪，女，1995年11月13日出生，汉族，住广东省雷州市，被告：邱妙玲，女，1972年4月9日出生，汉族，住广东省雷州市，原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告邱嘉琪、邱妙玲金融借款合同纠纷一案，本院2019年6月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理，原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行的委托诉讼代理人黄伦丽，被告邱嘉琪、邱妙玲经本院公告送达传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与二被告签订的《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JKXXXXXXXXXXXXXXXX号】;2.二被告偿还贷款本金457137.21元，利息（含罚息）14292.68元，本息合计471429.89元（利息暂计至2019年4月9日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）；3.二被告承担本案律师费27571元；4.确认原告对二被告名下共同共有的位于惠州市××区淡水××东××东××房的房产【不动产权证书号：粤（XXXX）惠州市不动产权第XXXXXX号，粤（XXXX）惠州市不动产权第XXXXXX号；不动产权证书号：粤（XXXX）惠州市不动产证明第XXXXXX号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.二被告承担本案的诉讼费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。事实与理由：原告与二被告签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2017年10月24日签订《个人一手住房贷款合同》【合同编号：JKXXXXXXXXXXXXXXXX】；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币46万元，借款期限30年；三、合同约定借款用途、还款方式：商业住房贷款；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2018年01月01日发放人民币46万元，被告一逾期违约时间为2018年9月10日；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为月利率4.9%。合同约定，贷款利率采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，即从实际放款日起每经过12个月的浮动周期，重新定价一次，以重新定价日当日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期采用的参考利率【合同附件一第二条第（五）款】；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：若借款人未按还款计划还款，贷款人有权就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%【合同第三条第6款第（1)项及附件二第二条第（七）款】；七、合同解除约定：借款人未按期归还贷款本息的，贷款人终止或解除本合同【合同附件二第三条第1款第（2)项及第三条第2款第（5)项】；八、抵押担保：二被告以其名下共同共有的位于惠州市××区淡水××东××东××房的房产【不动产权证书号：粤(XXXX)惠州市不动产权第XXXXXXX号，粤(XXXX)惠州市不动产权第XXXXXXX号】为原告的债权提供了抵押担保，并办理了房地产抵押登记手续【不动产登记证明号：粤（XXXX)惠州市不动产证明第XXXXX号】；九、实现债权的费用：因借款人违约的，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等【合同附件二第三条第2款第（6)项】；十、管辖权约定：向贷款人所在地人民法院提起诉讼【合同第十三条】；上述合同生效后，原告依约于2018年01月01日向二被告发放贷款人民币46万元，二被告依据合同约定履行还款义务至第7期，从第8期开始逾期，截止2019年4月09日，已连续拖欠原告贷款7期，尚欠本金余额457137.21元，利息（含罚息）14292.68元，本息合计人民币471429.89元，经原告方多次催讨，二被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于二被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请。被告邱嘉琪、邱妙玲均未答辩，亦未向本院提交证据。本院认定如下：2017年10月24日，原告与被告邱嘉琪、邱妙玲、案外人惠州市铭城房地产开发有限公司签订编号JKXXXXXXXXXXXXXXXX《中国银行股份有限公司一手住房贷款合同》，约定两被告向原告借款46万元用于购买座落于惠州市××区淡水××东××东××房，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息偿还。附件一第二款约定贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率,利率定价方式为浮动利率方式,采用的参考利率为定价当日适用的参考利率,在参考利率基础上上浮20%,重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率的基础上上浮20%,每12个月为一个浮动周期。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。附件一第五款约定由所购买房产抵押、案外人惠州市铭城房地产开发有限公司阶段性担保的担保类型。附件二第二条约定房产抵押担保范围为合同项下两被告全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因两被告违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。附件二第四条约定阶段性连带责任保证的保证期间自办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续且收到他项权证之日起不再承担保证义务和责任。附件二第三条约定被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为违约，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求被告赔偿因其违约而带给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。合同签订后，原告向两被告发放借款46万元，并于2018年1月1日出具《借款借据》给两被告，载明借款金额46万，借款期限30年，借款用途商业住房贷款，月利率4.9‰。另查，2017年11月15日，原告与两被告就案涉房产设立了抵押权登记，权利人为原告，担保债权46万元，不动产权证书号为粤（XXXX）惠州市不动产权第XXXXX号，粤（XXX）惠州市不动产权第XXXXX号，不动产权登记证明号为粤（XXXX）惠州市不动产证明第XXXXXXX号。再查，两被告自2018年9月21日起拖欠贷款，截止2019年11月21日，被告尚欠剩余未到期本金457137.21元，应收利息31539.3元，拖欠本金的罚息409.49元，应收利息的罚息1647.39元。原告因本案诉讼支付律师费27571元。以上事实有《中国银行股份有限公司一手住房贷款合同》、他项权证、借款借据、明细清单、委托代理合同、律师费发票、律师费转账记录及庭审笔录为证。本院认为，原告与两被告签订的《中国银行股份有限公司一手住房贷款合同》，是合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行义务。原告依约向两被告发放贷款本金46万元，履行了自己的合同义务。两被告自2018年9月21日起拖欠贷款本息，至庭审之日仍未履行还款义务，已构成违约，应承担合同约定的违约责任，故原告诉请解除案涉合同、偿还贷款本金457137.21元及利息、罚息，有事实和法律依据，予以支持。根据双方案涉合同附件二第三条的约定，两被告应赔偿因其违约行为导致原告的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用，且原告已提供证据证实其确实支付律师费27571元，故原告诉请被告赔偿律师费27571元，有事实和法律依据，予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”和第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，两被告以案涉房产向原告贷款提供了抵押担保，并办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押权已设立，原告有权就该财产优先受偿，故原告请求确认其对案涉房产处置所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，予以支持。本案诉讼期间，被告邱嘉琪、邱妙玲经本院合法传唤期满后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权利，应以缺席论处。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百四十三条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告邱嘉琪、邱妙玲签订的合同编号为JKXXXXXXXXXXXXXXXX的《中国银行股份有限公司一手住房贷款合同》。被告邱嘉琪、邱妙玲在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行剩余借款本金457137.21元及利息、罚息（利息、罚息的计算方式：按《中国银行股份有限公司一手住房贷款合同》附件一第二款约定计算）。三、被告邱嘉琪、邱妙玲在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行因本案支出的律师代理费27571元。四、确认原告中国银行股份有限公司惠州惠阳支行就本判决第二、三判项中的款项对被告邱嘉琪、邱妙玲名下共同共有的坐落于惠州市惠阳区淡水府东路府东名苑XX层XX号房的房产的处置价款享有优先受偿权（不动产权证书号：粤（XXX）惠州市不动产权第XXXXXXX号，粤（XXXXX）惠州市不动产权第XXXXXXX号；不动产权证明号：粤（XXXXX）惠州市不动产证明第XXXXXX号）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8785.01元、公告费300元，由被告邱嘉琪、邱妙玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长 詹 潜审判员 李杏连审判员 张文姣二〇一九年十二月十六日书记员 冯泳诗