浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初7560号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道1707号一层、七层至九层。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，该分行行长。委托诉讼代理人：江永肖、麻晓彬，北京德恒（温州）律师事务所律师。被告：卢勇光，男，1979年4月9日出生，汉族，住浙江省永嘉县。被告：陈娅芬，女，1980年11月5日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告卢勇光、陈娅芬金融借款合同纠纷一案，原告于2019年9月23日向本院提起诉讼，请求判令：一、被告卢勇光立即偿付原告借款本金97677.69元、期内利息15724.73元、复利2168.29元、罚息6923.23元及逾期利息（截止2019年5月20日的逾期利息为283.92元，之后的逾期利息以借款本息之和113402.42元为基数，按月利率1.502%计算至实际履行之日止。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，逾期利率按中国人民银行同期一年至三年期贷款基准利率的3.795倍计算，利率按年调整，调整日为每年1月1日）；二、被告陈娅芬对上述第一项债务承担连带清偿责任。庭审中，原告明确以起诉之日为借款提前到期日，并将第一项诉讼请求明确为：被告卢勇光立即偿付原告借款本金97677.69元、期内利息15972.31元、复利3142.72元、罚息10480.09元及逾期利息（以借款本息之和113650元为基数，从2019年9月24日起按年利率18.02625%计算至实际履行之日止。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，逾期利率按中国人民银行同期一年至三年期贷款基准利率的3.795倍计算，利率按年调整，调整日为每年1月1日）。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2019年12月31日公开开庭进行审理并当庭宣判。原告的委托诉讼代理人江永肖到庭参加诉讼，被告卢勇光、陈娅芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院经审理认定：2017年8月29日，被告卢勇光与原告签订平银（温州）贷字（2017）第（SW20170818000134）号《贷款合同》，合同约定：被告卢勇光向原告借款10万元，借款期限为2017年8月30日至2020年8月28日；约定利息为年利率12.0175%（系根据中国人民银行同期贷款基准利率上浮153%，现时基准利率为年利率4.75%），利率调整方式为次年初调整；借款用途为偿还合同编号为平银（温州）贷字（2015）第（SW20150930000119）号合同项下被告卢勇光所欠原告债务；还款方式为按月等额还款；若被告卢勇光未能按约定偿还借款，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；若被告卢勇光未按期偿付贷款本息，原告有权宣布借款提前到期。同日，被告陈娅芬与原告签订平银（温州）保字（2017）第（SW20170818000134）号《保证担保合同》，合同约定：被告陈娅芬自愿为被告卢勇光与原告签订的平银（温州）贷字（2017）第（SW20170818000134）号《贷款合同》项下的全部债务包括本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用承担连带责任保证；保证期间为债务履行期限届满之日起两年，被告陈娅芬已知被告卢勇光借款用于借新还旧，具体用途为偿还被告卢勇光在原告处的授信，被告陈娅芬愿意按合同约定承担担保责任。2017年8月31日，原告向被告卢勇光发放借款10万元。借款后，被告仅按约偿付了一期，此后仅偿付借款本金1.50元、借款利息474.06元。现原告主张以起诉之日即2019年9月23日为借款提到期日，截止2019年9月23日，被告卢勇光尚欠原告借款本金97677.69元、期内利息15972.31元、复利3142.72元及罚息10480.09元。本院认为，原告与被告卢勇光签订的《贷款合同》，原告与被告陈娅芬签订的《保证担保合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告卢勇光未按照合同约定完全履行义务，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告按逾期利率支付宣布提前到期后的罚息、复息，本院不予支持。被告陈娅芬作为保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢勇光应于本判决生效之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金97677.69元及利息（暂算至2019年9月23日的期内利息15972.31元、复利3142.72元、罚息10480.09元，之后的利息以借款本金97677.69元为基数，按年利率12.0175%计算至实际履行之日止）；二、被告陈娅芬对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司温州分行的其他诉讼请求。本案受理费2756元，公告费650元（已由原告垫付），合计3406元，由被告卢勇光、陈娅芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  柳佳佳人民陪审员  周培俊人民陪审员  陈秀云二〇一九年十二月三十一日书 记 员  张高翔?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。