福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初5455号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行，地址福建省莆田市秀屿区忠门镇汉柄小区1010号。统一社会信用代码：91350305565379871Y。 负责人：谢超连，行长。 委托诉讼代理人：刘杨梅，女，系该银行员工。 被告：田银山，男，1988年9月22日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：黄秀美，女，1988年5月1日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：田志杰，男，1989年8月25日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：黄文龙，男，1967年7月13日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：黄先珠，男，1946年1月2日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行（以下简称农商行忠门支行）与被告田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠银行卡纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行忠门支行的委托诉讼代理人刘杨梅到庭参加诉讼，被告田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行忠门支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令田银山立即归还普惠金融卡透支本金299710.86元及该款自2019年8月19日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之3.5计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2019年10月22日的利息、违约金共13782.96元，本金及相关费用共计313493.82元；2.依法判令黄秀美、田志杰（担保人）、黄文龙（担保人）、黄先珠（担保人）对上述债务承担连带偿还责任。事实及理由：2017年9月5日，田银山向农商行忠门支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之3.5。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行忠门支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。 该笔普惠金融卡由黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠提供连带保证责任。黄秀美系田银山的妻子，2017年9月5日田银山申领普惠金融卡时，黄秀美以其“申请人配偶/家属”的身份在普惠金融卡申请表上签字确认愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。田志杰、黄文龙于2017年9月5日在田银山（持卡人）的《普惠金融卡申请表》“您的保证人”部分，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，约定了：愿意对以上普惠金融卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通普惠金融卡起用之日起至卡到期后二年。黄先珠先行于2017年9月4日签订担保函，确认自愿为本案田银山的债务承担连带偿还责任，保证期间为自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。 合同签订后，农商行忠门支行按照普惠金融卡（诉状中“贷记卡”为笔误，下同）申领审批程序通过田银山的申请（诉状中“被告按照贷记卡申领审批程序通过原告的申请”为笔误），于2017年9月19日农商行忠门支行向田银山发放普惠金融卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为人民币30万元，授信期限为3年。但田银山自2019年7月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担偿还责任。 田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠均未作答辩，也未提供证据。 农商行忠门支行围绕诉讼请求提供下列证据： 1.普惠金融卡申请表附《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》一份（当庭提供信贷档案材料供法庭核对后退回），证明2017年9月5日，田银山向农商行忠门支行办理普惠金融卡。2017年9月19日，农商行忠门支行依约向田银山发卡，授信额度为30万元，透支日利率为0.35‰。田银山仅够足额偿还利息至2019年8月18日，本金尚欠299710.86元未还款。同时，田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙确认法律文书送达地址。 2.身份证复印件五份（当庭提供信贷档案材料供法庭核对后退回），证明田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠向农商行忠门支行提供本人身份及住址。 3.结婚证及户口本复印件各一份（当庭提供信贷档案材料供法庭核对后退回），证明黄秀美系田银山的妻子，2017年9月5日田银山申领普惠金融卡时，黄秀美以其“申请人配偶/家属”的身份在普惠金融卡申请表上签字确认愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。 4.担保函一份（当庭提供信贷档案材料供法庭核对后退回），证明2017年9月4日黄先珠确认自愿为本案田银山的债务承担连带偿还责任，保证期间为自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。 5.贷记卡交易明细一份，证明田银山的违约情况。 经审查，本院认为，农商行忠门支行提供的上述证据内容明确、来源合法，田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠缺席也未提出书面异议，均予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2017年9月5日，田银山向农商行忠门支行办理福万通普惠金融卡，并在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。黄秀美系田银山的妻子，2017年9月5日田银山申领普惠金融卡时，黄秀美以其“申请人配偶／家属”的身份在普惠金融卡申请表上签字确认愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。田志杰、黄文龙于2017年9月5日在田银山（持卡人）的《普惠金融卡申请表》“您的保证人”部分，认可并签字盖章确认了相应的担保事实，约定愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带保证责任，该保证为不可撤销担保；保证担保范围为申请人因使用该卡而产生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等实现债权所产生的一切费用；保证期间为申请人因使用该卡而产生的全部债务履行期限届满之日起二年。黄先珠先行于2017年9月4日签订担保函，确认自愿为本案田银山的债务承担连带偿还责任，保证期间为自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》对金融卡的使用、收费、缴款等作了约定。2017年9月19日，农商行忠门支行向田银山发放普惠金融卡（卡号：62×××04），授信额度为30万元，授信期限为3年。后田银山未能按时依约偿还透支款项，现尚欠农商行忠门支行透支本金299710.86元及自2019年8月19日起按合同约定的透支利息、违约金未偿还，致本案诉讼。案经审理，因田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠缺席，致无法调解。 本院认为，田银山尚欠农商行忠门支行普惠金融卡透支本金299710.86元及该款自2019年8月19日起按合同约定的透支利息、违约金，有农商行忠门支行提供的上述证据及其庭审陈述为凭，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》系本案合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。庭审时，农商行忠门支行主张田银山已支付至2019年8月18日之前的利息、违约金，系自认，予以采纳。农商行忠门支行对田银山的诉求合法有据，可予支持，但利息、违约金应以折合年利率24%为限。2017年9月5日田银山办理福万通普惠金融卡时，黄秀美以其“申请人配偶/家属”的身份在普惠金融卡申请表上签字确认愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。该笔普惠金融卡授信期限为3年，农商行忠门支行在保证期间向其主张权利，黄秀美应按约定承担保证责任。田志杰、黄文龙在普惠金融卡申请表中、黄先珠在担保函中均以保证人的身份签字确认承担连带保证责任，农商行忠门支行在保证期间向其主张权利，田志杰、黄文龙、黄先珠应按约定承担保证责任。田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款规定，判决如下： 一、田银山应在本判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行普惠金融卡透支本金299710.86元及该款自2019年8月19日起至还款之日止按合同约定计算的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限）； 二、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6002元，减半收取计3001元，由福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行负担8.5元，由田银山、黄秀美、田志杰、黄文龙、黄先珠负担2992.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  柯元海 二〇一九年十二月十九日 书记员  陈 婕 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。 对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。 当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。