山东省济南市莱芜区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0116民初5736号 原告：山东莱芜农村商业银行股份有限公司，住所地：济南市莱芜区鲁中东大街28号。 法定代表人：崔建强，职务：董事长。 委托诉讼代理人：魏占伟，男，汉族，1985年4月23日出生，住济南市莱芜区，系单位职工。 被告：黄诗印，男，汉族，1966年6月20日出生，住济南市莱芜区。 被告：刘军霞，女，汉族，1967年3月14日出生，住济南市莱芜区。 被告：贾友伟，男，汉族，1974年4月6日出生，住济南市莱芜区。 被告：刘玉红，女，汉族，1971年9月17日出生，住济南市莱芜区。 被告：卢平才，男，汉族，1960年9月6日出生，住济南市莱芜区。 被告：李承英，女，汉族，1962年4月3日出生，住济南市莱芜区。 以上两被告共同委托代理人：李涛，山东德衡（济南）律师事务所律师。 被告：黄诗剑，男，汉族，1976年12月8日出生，住济南市莱芜区。 被告：吕秀梅，女，汉族，1972年3月26日出生，住济南市莱芜区。 原告山东莱芜农村商业银行股份有限公司（以下简称莱芜农商银行）与黄诗印、刘军霞、贾友伟、刘玉红、卢平才、李承英、黄诗剑、吕秀梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告莱芜农商银行委托诉讼代理人魏占伟与被告卢平才、李承英共同委托诉讼代理人李涛、被告贾友伟到庭参加诉讼，黄诗印、刘军霞、刘玉红、黄诗剑、吕秀梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 莱芜农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告黄诗印及其配偶刘军霞共同偿还所欠原告贷款本金399000元及利息、罚息、复利（利息按合同约定利率计算至贷款偿清日）；2.判令被告贾友伟、刘玉红、卢平才、李承英、黄诗剑、吕秀梅对上述贷款承担连带还款责任；3.本案一切诉讼费、保全费用及实现债权的费用由上述被告承担。事实和理由：2014年9月3日，被告黄诗印与我社签订（羊里）个借字（2014）年第270号《个人借款合同》，从羊里信用社贷款1笔，金额为499000元，到期日为2015年9月1日；被告贾友伟、卢平才、黄诗剑与我社签订（羊里）保字（2014）年第270号《保证合同》；被告刘军霞签订共同还款承诺书，被告刘玉红、李承英、吕秀梅签订共同保证承诺书，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，对贷款本息及相关费用承担还款责任保证。该笔借款到期后，经原告多次催要，借款人未能按时全部偿还贷款本息，担保人拒不履行担保责任。根据我单位与被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《共同还款承诺书》、《共同保证承诺书》，为维护我行的合法权益，特诉至法院。 卢平才辩称，担保属实，但已经超出保证期间，不应该再承担担保责任。 李承英辩称，我方没有进行过担保，没有签过字，不应当承担担保责任。 贾友伟辩称，签字是我本人所签，但约定的利率过高。对于复利，只能对借期内应付未付利息进行计算。 黄诗印、刘军霞、刘玉红、黄诗剑、吕秀梅未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年9月3日，莱芜市农村信用合作联社羊里信用社（现已更名为山东莱芜农村商业银行股份有限公司羊里支行）与被告黄诗印签订（羊里）个借字（2014）年第270号《个人借款合同》一份，约定黄诗印向原告借款499000元，借款用途为借新还旧，借款期限为2014年9月3日至2015年9月1日，借款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮100%，即月息10.0000‰。合同还约定借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。合同还约定了其他内容。黄诗印在该合同借款人处签字捺印。 同日，原告与被告贾友伟、卢平才、黄诗剑签订（羊里）保字（2014）年第270号《保证合同》，该合同约定贾友伟、卢平才、黄诗剑作为保证人自愿为债务人黄诗印的本金数额为人民币499000元的短期借款提供担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。合同还约定了其他内容。2014年8月26日，刘军霞签订《共同还款承诺书》一份，表示对黄诗印办理的上述借款知晓，并承诺其作为借款人的共同还款人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。同日，卢平才之妻李承英、贾友伟之妻刘玉红、黄诗剑之妻吕秀梅分别签订了《共同保证承诺书》，均同意为黄诗印所办理的贷款提供连带责任保证，保证期间为债务人履行债务期限届满之日起两年。 2014年9月3日，原告为黄诗印发放499000元贷款。被告共偿还本金100000元，偿还利息59232.6元。 原告分别于2016年12月20日、2018年1月10日、2019年6月5日对黄诗印进行了催收；于2016年12月20日、2018年1月8日、2019年6月10日对黄诗剑进行了催收；于2016年12月20日、2019年6月10日对贾友伟进行了催收；于2016年12月20日、2019年6月5日对卢平才进行了催收。 另查明，莱芜市农村信用合作联社羊里信用社（现更名为山东莱芜农村商业银行股份有限公司羊里支行）为莱芜农商银行的分支机构，其民事权利义务由莱芜农商银行享有和负担。 本院认为，莱芜农商银行与黄诗印、刘军霞、贾友伟、刘玉红、卢平才、李承英、黄诗剑、吕秀梅签订的《个人借款合同》、《保证合同》、《共同还款承诺书》、《共同保证承诺书》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。虽然李承英辩称不是其签字，但未提交证据证实该主张，本院不予采信。借款合同约定的借款期限届满之后，黄诗印、刘军霞作为借款人未能按期履行还款义务，莱芜农商银行依据合同约定，要求黄诗印、刘军霞偿还借款本金399000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。 被告卢平才辩称，《共同还款承诺书》、《共同保证承诺书》与《个人借款合同》签订日期不一致，金额也不一致，无法确认被告提供担保的债权与本案的主债权是否一致，但原告称《共同还款承诺书》、《共同保证承诺书》是在该笔贷款调查发放过程中签订，系贷款发放的正常流程，原告的该主张符合银行发放贷款前对借款人及担保人进行信用审核的业务流程，本院对原告诉称予以认可。对于金额不一致的情况，本案被告卢平才签订的系500000元的保证合同，借款人的实际借款额度低于500000元，符合常理，在双方无其他债权债务的情况下，本院认定被告担保的债权系本案涉案的债权。 关于卢平才、李承英、贾友伟、刘玉红、黄诗剑、吕秀梅的保证责任问题，根据合同约定，本案所涉借款的期限至2015年9月1日，保证期限至2017年9月1日。被告卢平才辩称，其担保属实，但是该借款已经超出保证期间。因在保证期间届满之前，莱芜农商银行对贾友伟、卢平才、黄诗剑进行了催收，因此莱芜农商银行要求以上保证人承担保证责任，未超出保证期间，故莱芜农商银行要求被告贾友伟、卢平才、黄诗剑对上述借款本金及利息承担连带赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。因债权人在保证人的保证期间内对其中一名保证人主张权利，其效力及于其他承担连带保证责任的保证人，本案中，原告已对其中三名保证人即贾友伟、黄诗剑、卢平才进行了催收，该效力及于被告李承英、刘玉红、吕秀梅，因此原告要求被告李承英、刘玉红、吕秀梅对上述借款本金及利息承担连带赔偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于莱芜农商银行主张的利息、罚息、复利的计算问题。借期内利息、逾期利息的计算方式在《个人借款合同》中已做了明 确约定，本院依法予以确认，但借期内的利息应扣除被告已偿还的59232.6元。莱芜农商银行主张的复利既包括借期内利息产生的复利，又包括逾期利息产生的复利，但是按照中国人民银行《人 民币利率管理规定》，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内 的应付利息，不包括逾期利息，并且逾期利息已经带有违约惩罚 性质，已经体现了对借款人逾期还款的惩罚性，若再以此为基数 计收复利属双重处罚，有违公平和补偿原则。综上，莱芜农商银 行要求被告支付逾期利息产生的复利无事实及法律依据，本院不 予支持。 莱芜农商银行要求黄诗印、刘军霞、卢平才、李承英、贾友伟、刘玉红、黄诗剑、吕秀梅支付实现债权的费用，无证据证实，本院不予支持。黄诗印、刘军霞、刘玉红、黄诗剑、吕秀梅经本院合法传唤未到庭，视为放弃相关诉讼权利，自负不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十七条，《人民币利率管理规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下: 一、被告黄诗印、刘军霞于本判决生效之日起十五日内偿还 山东莱芜农村商业银行股份有限公司借款本金399000元及利 息（利息按照《个人借款合同》及《借款借据》的约定计算至贷 款结清之日，但不应计算逾期利息产生的复利，并需扣除已付利 息59232.6元）； 二、被告贾友伟、刘玉红、卢平才、李承英、黄诗剑、吕秀梅对上述第一项判决款项承担连带清偿责任； 三、驳回山东莱芜农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请 求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付 迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计3643元，保全费2520元，由黄诗印、刘军霞、贾友伟、刘玉红、卢平才、李承英、黄诗剑、吕秀梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员  王珊珊 二〇一九年十二月五日 书记员  周亚男