安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1802民初6680号 原告：中国建设银行股份有限公司宣城市分行,住所地安徽省宣城市状元南路17号,统一社会信用代码91341800853262213D。 负责人:史志高，该行行长。 委托诉讼代理人：胡正，安徽今昔律师事务所律师。 被告:马炎，男，1990年3月19日出生，汉族，住安徽省宁国市。 被告:黄凤丹，女，1989年12月16日出生，汉族，住安徽省宁国市。 原告中国建设银行股份有限公司宣城市分行（简称建行宣城分行）与被告马炎、黄凤丹信用卡纠纷一案，本院于2019年11月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行宣城分行的委托诉讼代理人胡正、被告马炎到庭参加诉讼，被告黄凤丹经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行宣城分行向本院提出诉讼请求：判令马炎、黄凤丹共同偿还原告借款本金25392.23元、利息9759.42元、违约金及手续费5988.31元（截至2019年4月15日，之后至实际给付之日止按领用协议约定计算），并承担本案诉讼费。事实和理由：2012年4月13日，马炎向建行宣城分行申请办理龙卡信用卡，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，确认知晓《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称信用卡章程）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称领用协议）和申请表全部内容，并自愿接受其约束。信用卡章程和领用协议对利息和费用的计算、还款、收费标准、损失承担等内容作出规定。2016年6月20日，马炎向建行宣城分行申请信用卡分期通业务，并填写了《龙卡信用卡分期通业务申请表》，确认知晓《龙卡信用卡购车分期通业务申请人约定条款》（以下简称约定条款），同意遵守约定条款各项规则。此后，建行宣城分行经审核批准马炎授信申请，额度为7.2万元，马炎持该卡进行消费。自2017年9月起，马炎均未足额支付欠款本息及手续费等。2017年12月，因马炎连续三个月以上未能按期足额还款，建行宣城分行依据领用协议和约定条款决定提前收回全部欠款。至2019年4月15日，马炎已拖欠借款本金25392.23元、利息9759.42元、违约金及手续费5988.31元。因借款发生在马炎、黄凤丹夫妻关系存续期间，且该借款为购买大额生活消费耐用品，故建行宣城分行主张黄凤丹承担共同还款责任。 马炎辩称：对透支信用卡事实无异议，但对透支数额不清楚，利息及手续费过高。 黄凤丹未答辩。 建行宣城分行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证、质证。马炎对建行宣城分行所举证据均无异议，黄凤丹未举证、质证。本院认为建行宣城分行所举证据均符合证据的“三性”，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对建行宣城分行所诉称事实予以确认。 另查明，领用协议约定，持卡人在到期还款日前未能偿还全部应还款额的，应支付自银行记账日起按日利率万分之五计收的利息，若最低还款额也未能足额偿还，还应按最低还款额未偿还部分的5%按月支付滞纳金，贷款利息、滞纳金按月计收复利。约定条款约定，分期业务每期应还本金金额为分期本金总额除以期数，手续费分期收取并自首个账单日起按月入账，并计入信用卡最低还款额；分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据信用卡章程及领用合约等规定执行；若申请人连续两个月未还款或还款未达最低还款额的，其分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款；申请人若提前还款，须一次性支付剩余本金，并按已入账分期期数承担相应手续费，中国建设银行不再收取申请人剩余未入账期数对应的手续费。2016年6月20日，马炎申请龙卡信用卡分期通业务，申请金额为7.2万元，期数为36期，月手续费率0.4%，月手续费为288元。马炎使用分期通后，连续多期未还款，建行宣城分行分别于2017年10月4日、11月4日、12月4日、2018年1月4日、2月4日扣收违约金共计6895.67元，并于2017年12月13日即第18期还款日次日宣布剩余分期债务全部到期，并自2017年12月13日起以全部到期债务为基数按日万分之五计息，要求马炎给付第19期至第36期的手续费共计5184元。嗣后，马炎归还3.7万元，建行宣城分行从马炎账户扣收10362.86元。至2019年4月15日止，马炎尚欠借款本金25392.23元、利息9759.42元。 本院认为：建行宣城分行与马炎之间的信用卡合同关系依法成立并有效，马炎持卡支取建行宣城分行资金后，未按领用协议和章程的规定归还透支资金，已构成违约，故本院对建行宣城分行要求马炎归还借款本息的诉请予以支持。关于违约金，自2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取方式和标准。建行宣城分行未举证证明双方对此项费用作出约定，对违约金的诉讼请求不予支持，其扣收的违约金6895.67元应在诉请中予以扣减。关于分期手续费，根据约定条款约定，债务人提前还款的，仅支付已入账的手续费，不再继续支付剩余未入账的手续费，由此可知，分期手续费是基于分期还款产生的，而建行宣城分行在宣布剩余分期债务全部到期后，即不再存在分期还款情形，其要求马炎继续支付剩余分期债务手续费无事实依据；其次，分期手续费具有利息性质，建行宣城分行在宣布剩余分期债务全部到期后，即对全部到期债务按日万分之五计收利息、复利等，其继续要求支付剩余分期债务手续费，违约责任过重。故本院对建行宣城分行主张的2017年12月13日以后即第19期至第36期分期债务手续费5184元不予支持，应在诉请中予以扣减。综上，本院对建行诉请主张借款本金25392.23元及截至2019年4月15日利息3668.06元（9759.42元+5988.31元-6895.67元-5184元）、自2019年4月16日起按日万分之五计算的利息予以支持，对超过部分不予支持。黄凤丹非信用卡合同相对人，建行宣城分行主张黄凤丹承担共同还款责任，无事实及法律依据，本院不予支持。黄凤丹经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马炎于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司宣城市分行借款本金25392.23元及利息（截至2019年4月15日利息3668.06元，自2019年4月16日起至实际给付之日止按日万分之五计算）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司宣城市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取415元，由原告中国建设银行股份有限公司宣城市分行负担115元，被告马炎负担300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  杜美龄 二〇一九年十二月二十八日 书记员  任世云 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。