湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0922民初2302号原告：孝感住房公积金中心大悟办事处，住所地湖北省大悟县城关镇兴悟南路锦绣华府南侧商住楼一楼。统一社会信用代码：124209224211481691。法定代表人：朱泉波，该办事处主任。委托诉讼代理人：刘婷，湖北君兆律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：查时钊，男，1974年10月18日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县。被告：陈晓红，女，1973年10月9日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县。被告：谈华松，男，1967年10月3日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县。被告：何兰英，女，1967年5月20日出生，汉族，湖北省大悟县人，住湖北省大悟县。原告孝感住房公积金中心大悟办事处与被告查时钊、陈晓红、谈华松、何兰英借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理，依法适用简易程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘婷到庭参加了诉讼。四被告经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告查时钊之间的贷款合同；2.判令被告查时钊、陈晓红立即归还所欠的贷款本金275000元及利息（以30万元为基数按年利率4.95%自2014年11月13日计算至2019年9月10日，以275000元为基数按年利率4.95%自2019年9月11日计算至贷款本金还清之日），并向原告支付其未按期归还贷款产生的罚息（按年利率14.85%计算，自2015年11月12日计算至贷款本息还清之日），被告谈华松、何兰英对该借款承担担保责任；3.原告对被告谈华松、何兰英的抵押物依法拍卖、变卖或者折价价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2014年11月12日，被告查时钊、陈晓红因购房向原告申请个人住房公积金贷款。同日，原告与被告查时钊签订中国银行人民币资金委托贷款合同，约定贷款金额30万元，贷款期限10年，自2014年11月13日至2024年11月12日，贷款利率为4.95%，按1年结息，结息日为年末月的第20日；借款人必须按合同规定还款，逾期原告有权将借款人抵押物直接处理，借款人逾期后罚息按利率的3倍计收；借款人每年等额归还贷款本金及当年全部利息；借款人承担遇合同有关的律师服务、保险、评估等费用。被告谈华松、何兰英以其共有的位于大悟县××××层房屋（房权证号00××54他项权证号00011883）为上述贷款本金、利息等提供抵押担保，并签订承诺书自愿承担借款人无法还款时的保证责任。11月13日，原告指示受托银行向被告查时钊账户发放贷款30万元。此后，被告查时钊长期未归还贷款本息，2019年9月11日，原告从被告查时钊的公积金账户划扣25000元本金。被告查时钊的行为已构成根本违约，因此原告诉至人民法院请求解除合同，提前收回借款本息，并要求被告承担违约责任。原告为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：一．事业单位法人证书、孝编办文〔2013〕262号文件、〔2019〕18号文件，证明原告的主体资格。二．被告的居民身份信息，证明被告的身份信息。三．住房公积金贷款申请表、申请住房公积金贷款提供的相关资料，证明原告发放贷款的行为合规合法；被告符合发放贷款的对象。四．贷款合同、抵押合同、委托承诺书、他项权证书，证明原告与中行大悟支行属于委托与被委托的关系，抵押人自愿以其房屋为借款人提供抵押担保，且办理了他项权证，抵押行为合法有效；担保人自愿承担共同还款责任。五、贷款借据、支付凭证，证明原、被告之间存在借贷关系的事实，原告委托银行向借款人账户发放贷款履行了放款义务的事实；借款人构成根本违约，原告有权要求解除合同。六、委托代理合同、律师服务费发票，证明由于被告的违约行为导致原告通过诉讼途径实现债权所产生的律师代理费用，根据合同约定应由被告承担。被告未答辩，未向本院提交证据，亦未到庭对原告提交的证据发表质证意见。根据证据的真实性、关联性、合法性特征，本院对本案的证据认证意见如下：原告提交的证据一、二，可以证明原、被告的基本信息；证据三结合相关证据，可以证明被告向原告申请住房公积金贷款；证据四可以证明原告与被告签订了借款合同、抵押合同，办理了抵押财产的不动产登记；证据五可以证明被告查时钊向原告出具借据，原告向被告查时钊的指定账户发放了约定金额的贷款；证据六结合借款合同，可以证明律师服务费符合合同的约定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的基本事实如下：2014年11月12日，被告查时钊、陈晓红向原告申请个人住房公积金贷款，二被告同意连续3期以上不还款，原告有权提前收回贷款本息，可以划扣公积金余额，查时钊、陈晓红（共同还款人）在申请书上签字。同日，抵押人谈华松、何兰英与抵押权人孝感住房公积金管理中心大悟办事处签订了《个人住房公积金贷款房地产抵押合同》，约定抵押担保的主债权为贷款，金额60万元，抵押担保的范围为贷款本金、利息、复利、违约金、罚息，抵押的期限为120个月。2014年11月13日，被告谈华松、何兰英所有的位于本县菜田河的房屋抵押办理了房屋他项权证，权利人为孝感住房公积金管理中心大悟办事处。同日，被告查时钊与孝感住房公积金管理中心大悟办事处、中国银行股份有限公司大悟支行签订《中国银行人民币资金委托贷款合同》，约定被告查时钊购房向原告借款30万元、借款期限为120个月、利息、罚息的标准、还款方式、合同的变更和解除、各方的权利义务及违约责任等条款。同日，中国银行大悟支行向被告查时钊的银行卡62×××27提供了贷款30万元。2015年12月29日，被告支付利息16417.50元。2019年9月11日，原告从被告查时钊的公积金账户余额中划扣25000元偿还借款本金。因被告未能偿还借款本息，原告遂诉至本院。另查明，2019年10月10日，原告向湖北君兆律师事务所支付律师代理费7000元。本院认为，被告查时钊与原告签订的借款（贷款）合同、被告谈华松、何兰英与原告签订的抵押合同作为主、从合同，均是当事人的真实意思表示，依法成立、生效。贷款合同签订后，原告向被告查时钊的指定银行账户发放了约定金额的贷款，履行了合同的主要义务；被告查时钊在支付部分利息后，未继续履行付息还本的义务，构成了合同违约，依法应当承担继续履行等违约责任；根据合同法第九十四条的规定，被告查时钊不履行合同的主要义务，原告要求解除合同，符合法律规定，予以支持。被告陈晓红自愿对贷款本息承担共同偿还责任，是其真实意思表示，应与被告查时钊共同偿还未偿还的本息。合同约定查时钊承担律师服务费等费用属于当事人意思自治范畴，不违反法律规定，该项诉讼请求予以支持。被告谈华松、何兰英作为抵押人，依法应对其担保的贷款本息等承担抵押担保责任。四被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理、判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一．解除原告孝感住房公积金中心大悟办事处与被告查时钊签订的《中国银行人民币资金委托贷款合同》；二．被告查时钊、陈晓红于本判决生效后七日内偿还原告孝感住房公积金中心大悟办事处借款本金275000元及利息（按合同约定分段计算利息、罚息至本金还清之日）；三．原告孝感住房公积金中心大悟办事处对被告谈华松、何兰英抵押的位于大悟县城关镇菜田河的房屋（房屋所有权证号00028854房屋他项权证号悟房他证大悟字第××号）享有优先受偿权；四．被告查时钊给付原告孝感住房公积金中心大悟办事处律师代理费7000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5425元，减半收取2712.50元，由被告查时钊、陈晓红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员 肖 刚二〇一九年十二月五日书记员 周升翠附：相关法律及司法解释条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。《中华人民共和国物权法》第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。