贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0302民初3342号原告：招商银行股份有限公司遵义分行，住所地遵义市红花岗区民主路2号。法定代表人：高振华，行长。委托代理人：许彬彬，贵州诚稳律师事务所律师。被告：谭晓秋，男，1985年7月24日出生，汉族，遵义市人。被告：徐建路，女，1989年9月11日出生，布依族，遵义市人。被告：遵义亮亮房地产开发有限公司，住所地遵义市澳门路鸿鑫大厦二单元二楼1号。法定代表人：李辉刚，董事长。原告招商银行股份有限公司遵义分行（以下简称招商银行）与被告谭晓秋、徐建路、遵义亮亮房地产开发有限公司（以下简称亮亮房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人许彬彬、被告谭晓秋、徐建路、亮亮房开公司经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与三被告签订的“8150422740020”号《个人购房借款及担保合同》；2.判令被告谭晓秋、徐建路立即归还原告贷款逾期本金3172.70元、利息3069.74元（计算至2019年3月25日，含罚息20.71元、复息￥15.29元）、贷款剩余本金283941.91元；3.判令三被告按照合同约定向原告支付自2019年3月26日起至实际还清借款本息之日止的利息（含罚息、复息）；4.依法判令被告遵义亮亮房地产开发有限公司对上述二、三项欠款承担连带清偿责任；5.如被告谭晓秋、徐建路不能清偿上述二、三项欠款，原告有权就抵押物（位于遵义市汇川区的房屋）折价或拍卖、变卖所得价款优先受尝；6.判令三被告承担全案诉讼费用及原告为实现债权而承担的律师费。事实及理由：2015年4月，被告谭晓秋、徐建路因购买被告亮亮房开公司销售房屋之需，向原告招商银行申请贷款。嗣后，原告与三被告签订编号为8150422740020号《个人购房借款及担保合同》。借款合同约定被告谭晓秋、徐建路向原告贷款35万元，用于购买涉案房屋，贷款期限为180个月，还款方式为等额本息还款，矜夸合同由被告亮亮房开公司承担连带保证责任，被告谭晓秋、徐建路提供本合同所购房屋作抵押担保。借款合同签订后，原告按照合同约定于2015年4月24日向被告谭晓秋、徐建路发放贷款35万元。贷款发放后，被告谭晓秋、徐建路并未按照合同约定履行还本付息的义务，期间，原告多次督促被告履行义务未果。根据《中华人民共和国合同法》第107条、206条、207条的规定及合同约定，原告有权宣布贷款全部到期，要求被告谭晓秋、徐建路立即归还全部贷款本息，并按照约定对抵押房屋行使抵押权。被告亮亮房开公司作为连带保证人，依法应承担承担连带保证责任。本案系被告谭晓秋、徐建路违约所导致，故三被告依法应承担原告因实现债权而支付的诉讼律师费10000元及诉讼费。被告谭晓秋、徐建路、亮亮房开公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：原告招商银行股份有限公司遵义分行是经依法批准登记设立的从事吸收公众存款、发放短期、中期、长期借款等业务的企业法人。被告亮亮房开公司系经依法批准登记设立的从事房地产开发等业务的企业法人。被告谭晓秋、徐建路系夫妻关系，二人于2015年2月25日登记结婚。2015年4月23日，因被告谭晓秋、徐建路向被告亮亮房开公司购房，向原告申请贷款，三方签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号为8150422740020），合同约定：借款人谭晓秋、徐建路向贷款人招商银行借款350000元，并以其所购买的位于****的房屋作为抵押，被告亮亮房开公司作为保证人对借款承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、贷款人实现债权的费用；借款期限为180个月，即自2015年4月23日至2030年4月23日；贷款执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率（本合同有效期内，如遇国家利率政策变化导致需对贷款基准利率调整为全国银行间同行业拆借中心公布的贷款基础利率或其它贷款利率的，贷款人有权直接变更），利率调整方式为固定日调整，即从每年的1月1日开始执行国家公布的最新基准利率标准，1月1日前后分段计算；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额本息还款，即按月等额还本付息，并约定了每月还本付息的计算公式等。另外，该合同第39条费用约定“在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担”，第40条违约事件约定“未按合同约定按时还本或付息的”为违约，第41条违约处理约定“一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：31.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。···41.3要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务”。2015年4月24日，招商银行将350000元借款转入谭晓秋的银行账户，并通过委托支付的方式将该笔款项汇入被告亮亮房开公司的银行账户。2015年7月6日，招商银行与谭晓秋、徐建路就坐落于****的房屋（建筑面积133.14平方米）在遵义市国土资源局办理了“预购商品房抵押权预告登记”，抵押证号为：黔（2015）遵义市不动产证明第0000600号，抵押约定期限为2015年4月23日至2030年4月23日。贷款后，谭晓秋、徐建路未按约定归还借款本息，截至2019年3月25日，根据双方按月等额还本付息的约定，谭晓秋、徐建路差欠贷款逾期本金3172.70元、逾期利息3069.74元（含罚息20.71元、复息15.29元）、贷款正常本金283941.91元。诉讼中，原告为主张其因向被告催收借款，支付律师费10000元，并提交了一份出票时间为2019年3月29日的增值税普通发票。上述事实，有原告提交的《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、抵押登记权利证书、信贷本息计算表、增值税发票等证据佐证，结合原告的陈述，足以认定。本院认为，被告谭晓秋、徐建路、亮亮房开公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对原告的陈述及提供的证据放弃质证等相关诉讼权利，其应承担由此产生的不利法律后果。原告主张被告谭晓秋、徐建路向其借款的事实，提供了《个人购房借款及担保合同》、《借款借据》等证据予以证明，而原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《借款借据》，均系当事人意思表示一致达成的协议，且不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效，对《个人购房借款及担保合同》、《借款借据》的效力，本院予以确认。前述借款合同、借款借据内容明确具体，且原告已向被告谭晓秋、徐建路交付了借款350000元，原告与被告之间形成了债权债务关系。被告谭晓秋、徐建路借款后未按约定向原告履行还本付息的义务，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”之规定，对原告要求解除《个人购房借款及担保合同》的请求，依法有据，本院予以支持。合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定及合同约定，对原告要求被告谭晓秋、徐建路偿还逾期贷款本金、利息、罚息、复息，并提前收回已发放贷本息的请求，依法有据，本院予以支持，被告谭晓秋、徐建路应向原告偿还借款本金287114.61元，及截止2019年3月25日的借款利息3069.74元（含罚息、复息）和2019年3月26日起至借款本金清偿之日止按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算的利息（含罚息、复息）。关于被告亮亮房开公司是否对被告谭晓秋、徐建路的债务承担连带保证责任的问题。原告与亮亮房开公司签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人意思表示一致达成的协议，且合同内容不违反相关法律法规的禁止性规定，合法有效。前述合同明确约定,被告亮亮房开公司作为保证人对借款承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、贷款人实现债权的费用。根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，并结合双方的合同约定，原告要求被告亮亮房开公司应对被告谭晓秋、徐建路的债务承担连带清偿责任的诉请，依法有据，本院予以支持。关于原告要求就抵押物优先受偿的问题，原、被告之间虽然就坐落于****的房屋向遵义市国土资源办理了抵押权预告登记，但依据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，原告对该房屋的抵押权并未设立，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告支付1000元律师费的问题，因被告违约，原告为实现债权，必然支付了相关的律师费，但因原告的诉讼案件较多，而原告所提交的发票上并未注明涉案的案号或被告的姓名，故本院对原告主张其支付了10000元律师费的事实，不予采信。被告谭晓秋、徐建亮亮房开公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司遵义分行与被告谭晓秋、徐建路、遵义亮亮房地产开发有限公司于2015年4月23日签订的《个人购房借款及担保合同》（合同编号为8150422740020）二、被告谭晓秋、徐建路在本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金人民币287114.61元及利息（利息包含借期内利息、逾期利息、罚息、复息，利息的计算方式：1.截止至2019年3月25日的借款利息3069.74元；2.从2019年3月26日起至借款本金清偿之日止按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算的利息）；三、被告遵义亮亮房地产开发有限公司对被告谭晓秋、徐建路的前述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告招商银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。案件受理费5650元、保全费1970元、公告费400元，合计8020元，由被告谭晓秋、徐建路承担，被告遵义亮亮房地产开发有限公司对该费用承担连带责任。如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。审 判 长  王金权人民陪审员  赵明高人民陪审员  刘等良二〇一九年十二月二十日法官助理勾晓霞书记员邓欣欣