福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初22040号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：蔡慧红、尤秀明，福建东方格致律师事务所执业律师。 被告：钟信英，女，1974年6月12日出生，汉族，住福建省南平市浦城县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（下称“平安财保公司”）与被告钟信英保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人蔡慧红到庭参加诉讼，被告钟信英经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：请求判令钟信英向平安财保公司支付尚欠理赔款22310.1元（包含剩余本金21835.71元；利息及罚息474.39元）。事实和理由：2013年12月24日，钟信英与中国光大银行股份有限公司厦门分行（下称“光大银行厦门分行”）签署借款合同，约定钟信英向光大银行厦门分行借款72000元，贷款期限为36个月。为取得上述贷款，钟信英向平安财保公司投保，要求为其与光大银行间的贷款合同提供信用担保，平安财保公司依据投保单为钟信英签发了保险单，约定被保险人为光大银行厦门分行；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。上述合同签订后，光大银行厦门分行发放了全部贷款，但钟信英自2016年3月24日起未依约按时足额偿还贷款及支付保费，平安财保公司根据保险合同约定于2016年6月12日向光大银行厦门分行进行理赔，支付了理赔款共计22310.1元。钟信英至今未偿还上述理赔款。因此，平安财保公司为维护自身的合法权益，依法诉至本院。 钟信英未作答辩。 本院经审理认定如下事实：为取得光大银行厦门分行贷款，钟信英于2013年12月24日与平安财保公司签订了“平安个人消费信贷保证保险”，被保险人为光大银行厦门分行，保险金额85608元，每月保费率1.15%，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费金额为828元。保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应的费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2013年12月24日，钟信英与贷款人光大银行厦门分行签订了《个人贷款合同》，合同约定贷款期限为36个月，自2013年12月24日至2016年12月24日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款即构成本合同项下的违约事件；贷款人一旦认为发生借款人的违约事件，即有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同签订后，光大银行厦门分行向钟信英发放贷款72000元。因钟信英在支付了26期贷款后，自2016年3月24日起未再依约履行还款义务。后光大银行厦门分行向平安财保公司发出《索赔申请书》，申请平安财保公司依约在保险金额范围内向光大银行厦门分行支付保险金22310.1元，光大银行厦门分行向钟信英出具了《客户贷款结清通知书》，并向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》，确认已于2016年6月12日收到保险单项下的代偿款22310.1元。在收到上述赔款的同时，光大银行厦门分行同意将向投保人追偿的权益转让给平安财保公司，并依法提供必要协助。 钟信英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对平安财保公司提供的《平安个人消费信贷保证保险投保单》、保险单、《个人贷款合同》、出账凭证、索赔申请书、代偿债务确认书、消费信贷对账单等证据及当庭陈述的事实予以认定。 本院认为，钟信英作为《个人贷款合同》的借款人，向平安财保公司投保了以光大银行厦门分行为被保险人的《平安个人消费信贷保证保险》，约定当其未按约定履行还款义务即视为保险事故发生，并由平安财保公司承担保险赔偿责任，则平安财保公司与钟信英之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因钟信英未依约履行《个人贷款合同》项下的按期还款义务，保险事故已发生，平安财保公司已依约履行了保险理赔义务，支付被保险人光大银行厦门分行赔偿款22310.1元，则平安财保公司有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对钟信英请求赔偿的权利。故平安财保公司有权要求钟信英偿还理赔款22310.1元。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 钟信英应于本判决生效之日起十日内偿还中国平安财产保险股份有限公司赔偿款22310.1元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费179元，由钟信英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （杨绿芳） 二〇一九年十二月二日 法官助理（史雯雯） 代书记员（ 吴蔓 凡） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(四)》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。