四川省简阳市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川0180刑初277号 公诉机关四川省简阳市人民检察院。 被告人聂怀东，男，1971年12月4日出生于重庆市北碚区，汉族，高中文化，经商，户籍地重庆市北碚区，案发前住四川省成都市龙泉驿区。因涉嫌犯侵犯公民个人信息罪于2018年9月9日被四川省简阳市公安局刑事拘留，同年10月15日被逮捕。现羁押于简阳市看守所。 辩护人陈科，四川瑞能律师事务所律师。 四川省简阳市人民检察院以川简检诉刑诉〔2019〕1044号起诉书指控被告人聂怀东犯信用卡诈骗罪，于2019年6月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，召开庭前会议，公开开庭审理了本案。简阳市人民检察院指派检察员周勇、范雪出庭支持公诉，被告人聂怀东及其辩护人陈科，证人赵某到庭参加诉讼。期间，因需补充侦查，经简阳市人民检察院建议，本院决定延期审理一次。现已审理终结。 公诉机关指控，2018年3月起，被告人聂怀东先后向曾某1（另案处理）、平安银行工作人员顾某等人谎称其系平安保险公司工作人员，为拓展业务，以免费为村民办理保险为名，指使曾某1等人先后在简阳市周家乡收集村民个人信息（包括被收集信息者的身份证正反面照片、与收集者的合影照片）300余条。 获得上述个人信息后，被告人聂怀东与王世贵（在逃）以虚构信用卡申请人联系方式、工作单位、收卡地址等手段，通过“平安金管家”ＡＰＰ以及平安银行工作人员聂某、张某、顾某等人，先后申领了180**安银行信用卡。聂怀东利用购置的ＰＯＳ机与获取的180**安银行信用卡，使用信用卡刷卡消费的方式套现后用于个人支出，后因村民被银行催款遂案发。经查证，聂怀东刷卡套现造成的应还本金与滞纳金共计人民币1074081.61元。 为证明上述事实，公诉机关提供了手机等物证，户籍信息、催收函等书证，证人证言，现场勘验、检查、辨认等笔录，手机电子数据，被告人聂怀东的供述和辩解等相关证据。公诉机关认为，被告人聂怀东以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡且数额特别巨大的行为，已构成信用卡诈骗罪。提请本院依法判处。 被告人聂怀东对指控的事实及罪名均有异议，辩称：其对信用卡办理和消费均不知情，只收集了公民信息给邓波，其行为不构成信用卡诈骗罪，构成侵犯公民个人信息罪。 辩护人提出的辩护意见是：1.指控涉案信用卡系聂怀东办理，信用卡系聂怀东所刷的证据不足，聂怀东的行为不构成信用卡诈骗罪；2.即使认定聂怀东构成犯罪，指控的犯罪金额应扣除滞纳金，且其具有退赃退赔情节，可从轻处罚。 经审理查明，2018年3月起，被告人聂怀东先后向曾某1（另案处理）、平安银行员工顾某等人谎称其系平安保险公司工作人员，为拓展业务，以免费为村民办理保险为名，指使曾某1等人先后在简阳市周家乡收集300余名村民的个人信息（包括村民的身份证正反面照片、村民与信息收集者的合影照片）。 获得上述个人信息后，被告人聂怀东以虚构信用卡申请人联系方式、工作单位、收卡地址等手段，通过“平安金管家”ＡＰＰ，平安人寿保险公司员工聂某、张某及平安银行员工顾某等人，先后申领并取得了180**安银行信用卡。聂怀东利用购置的ＰＯＳ机，以刷卡消费的方式套现，将所获资金用于个人支出，后因村民被平安银行催款遂案发。经查证，聂怀东刷卡套现造成的应还本金为人民币960509.23元。 2018年9月9日，简阳市公安局养马镇派出所接群众报警后，在简阳市胡某住宅院内将被告人聂怀东及曾某1挡获。 另查明，民警从被告人聂怀东处查获了苹果牌7型手机1部、苹果牌6型手机1部、魅族牌手机1部，从曾某1处查扣了乐视牌手机1部、平安银行工作牌1个。从聂怀东之妻苏某处接受并扣押了平安银行信用卡114张、浦发银行借记卡1张、光大银行借记卡1张、电话卡1张、ＰＯＳ终端机1部、账本1本等物证。案发后，聂怀东的亲属代其向被害单位平安银行退赔了经济损失12000元。 上述事实，有公诉机关移交，并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.受案登记表、立案决定书、强制措施文书，证实案件的来源、立案及聂怀东被采取强制措施的情况。 2.到案经过，证实被告人聂怀东被挡获的情况。 3.户籍信息，证实被告人聂怀东的身份信息情况。 4.搜查证、搜查指认笔录及照片，证实民警从聂怀东身上查获苹果牌6型、7型手机各1部、魅族牌手机1部，从曾某1身上查获乐视牌手机1部、平安银行工作牌1个。 5.接受证据材料清单，证实民警从聂怀东之妻苏某处查获了塑料袋一个，内装有信用卡若干、ＰＯＳ终端机、账本等物品。 6.扣押决定书及扣押清单，证实对从聂怀东、曾某1身上查获的手机、平安银行工作牌及从苏某处查获的银行卡、ＰＯＳ终端机、账本等进行扣押的情况。 7.现场勘验笔录、平面图及照片，证实民警对位于成都市龙泉驿区作案现场进行勘验的情况。 8.调取证据通知书及从平安银行信用卡中心调取的案涉信用卡清单，证实截至2018年9月9日，聂怀东使用虚假的身份证明骗领信用卡180张，刷卡套现后造成被害人应还本金960,509.23元。 9.调取证据通知书及银行交易明细清单，证实被告人聂怀东通过ＰＯＳ机刷卡，将套取的涉案信用卡资金转入曾某1的光大银行储蓄卡后再转往他人银行卡、支付宝的情况。 10.接受证据材料清单、平安银行信用卡警告函、律师函、紧急通知函及缴款通知书，证实平安银行信用卡中心委托的律师向被害人进行信用卡欠款催收的情况。 11.平安保险电子保单，证实被告人聂怀东为骗取村民信任，以便收集村民个人信息而向村民赠送保险的情况。 12.群众报案登记表，证实李某、张某等316人报案称被谎称平安保险工作人员的人以免费送保险登记信息为由收集身份证信息、照片的情况。 13.简阳市周家乡人民政府情况说明、调取证据通知书及清单，证实周家乡政府对辖区受害人进行登记和统计，累计受害人共350名。 14.平安银行信用卡中心征信维护情况说明，证实平安银行为涉案的被害人申请了维护征信记录，免除相关款项。 15.辨认笔录，证实被害人陈某、付某、胡某1等人辨认出收集信息的人是被告人聂怀东等人。 16.电子证据检查工作记录及光盘，证实从聂怀东的手机及曾某1的手机中提取了电子数据，聂怀东为作案购买ＰＯＳ机及为骗领信用卡联系顾某、张某等人的情况。 17.汇款回执及平安银行信用卡中心出具的情况说明，证实聂怀东的亲属代其向被害单位平安银行退赔了经济损失12,000元的情况。 18.证人苏某的证言及辨认笔录，证实她是聂怀东妻子。去年9月的一天，警察来后，聂怀东打电话让其朋友把银行卡等东西送过来，当天聂怀东一男性朋友拿了一个口袋到龙泉东山国际他们住的房子里，那个男的进门后把口袋递给她就走了。后警察当着她和聂怀东的面对口袋里的物品进行检查，口袋里有好多个卡包，卡包里全是银行卡，还有ＰＯＳ机、小本本等，聂怀东承认这些东西是他的。她从照片中辨认出了将口袋交给她的男子是王某。 19.证人赵某的证言，证实他是简阳市公安局民警，负责侦办本案。被告人聂怀东是在周家乡安抚老百姓时被民警挡获的。聂怀东被挡获当天供称，信用卡在其龙泉驿区的租住房中，后又说卡可能被其妻苏某拿走了，聂怀东给一个陌生男子打电话，后一个陌生男子送了一个黑色的袋子来，内装有信用卡，后民警进行了扣押。 20.证人曾某1的证言及辨认笔录，证实2011年他在聂怀东的汽配厂打工。2018年3月，聂怀东打电话叫他帮助收集21至50岁的女性公民身份证信息，每条100元。聂怀东自称平安公司员工，说收集的信息用于打广告，收集一个信息送村民一份价值150元的平安寿险，最高15万元的一年意外险，他直到6、7月才知道聂怀东不是平安人寿的。2018年4、5月一天，聂怀东到桂花四大队村办公室现场办了20多人的保单，这些保单是真的，但其他人没收到保单。和他一起宣传还有周某2和顾某，都是聂怀东组织的。2018年3月到6月他在周家乡天长村、拱桥村等村陆续收集近100个村民的身份证信息给聂怀东，他先用手机照身份证正反面，后和被收集人一起拿一**安保险调查单合影，再把照片传给聂怀东，聂怀东前后给了他一万元左右。他微信号是134××××6440，昵称曾，支付宝账号134××××6440，昵称友情岁月，聂怀东微信名阿东，还有个微信名叫阿琼，支付宝账号名“阿琼”。前几天有村民陆续收到平安银行催款单，都说没贷款就问他，他打电话给聂怀东说了，他和聂怀东买了清油准备到周家乡安抚村民，被收到催款单的村民送到派出所了。他从照片中辨认出了被告人聂怀东。 21.证人周某2的证言及辨认笔录，证实她认识聂怀东有两三年。2018年6月15日，聂怀东让她开车送其和顾某、曾某1去简阳市周家乡。上午他们到郭家祠村村委会摆摊，宣传免费给村民办平安人身意外保险，聂怀东和曾某1穿着背上印有平安标志的工作服照村民身份证正反面，聂怀东还在村委会电脑上给村民现场办保险，有村民分别和办信用卡的顾某合影，下午到周家乡另一个村委会做了同样的事，办了大概40、50人。她主要是开车送他们下去。她从照片中辨认出了被告人聂怀东等人。 22.证人曾某2、曾某3的证言，证实在2018年4月至5月期间，曾某1自称平安保险业务员，找他们帮忙收集23-53岁农村妇女个人信息，主要照身份证和与人的合照，说收集信息免费送平安意外保险，收集一个信息50元，他们收集信息后，曾某1和一姓聂的用微信把钱转给了他们。 23.证人张某的证言及辨认笔录，证实他是成都龙泉驿平安人寿保险公司主任。2018年1月左右，他通过朋友认识了聂怀东。2018年3月，聂怀东在微信和电话上问他能否办理信用卡，他说可以并把办理信用卡ＡＰＰ的流程给聂怀东说了，说除了网上还需填一张合约单，聂怀东当天就向他拿了一些合约单，之后他陆续收到一些聂怀东所谓的朋友办信用卡的预约码，他通过微信发给了聂怀东，大约持续到四月。他微信号和电话号码为151××××2484，微信昵称中国平安张某。聂怀东的电话是151开头，微信昵称阿东。严格意义上讲预约码不能随便发出去，他就想冲量，办一张信用卡公司返80元给他。他的工号是1260778232，他有资格办理信用卡。他为聂怀东办了20**安银行车主卡，他还告诉聂怀东没有他与客户的合影通过率不高及女人办信用卡通过率比男人高。他从照片中辨认出了被告人聂怀东。 24.证人顾某的证言及辨认笔录，证实他原是平安成都分公司业务员。2018年6月4日左右，他接到ＡＰＰ系统派单去给客户激活信用卡，他在阳光城见到了信用卡卡主，聂怀东说“我叫张某，是龙泉平安寿险的主管”，说手上有一些客户，让他去帮助办卡并激活。过了几天聂怀东叫他去办卡，他在龙泉家政公司等地见到了女性客户，聂怀东利用平安人寿保险的假身份误导客户办信用卡，他见到了办卡人并合影。他给聂怀东大约办了30多张车主卡信用卡，透支5000元的。聂怀东还在龙泉东山国际摆摊，宣传免费送保险，并对他说办信用卡的客户到他那儿办。他电话是186××××4687，微信号是手机号，微信昵称嘚儿骂，聂怀东微信名中国平安张某，头像是张某照片。他一直认为聂怀东是寿险主管，聂怀东给他看过平安人寿的工牌和工作服。他从照片中辨认出了被告人聂怀东。 25.证人曾某4的证言及辨认笔录，证实她系平安人寿的代办工作人员。大概3年前认识聂怀东，2018年3、4月时，聂怀东利用她的链接、验证码大概办了10张信用卡，她得到公司给的30元一个人的钱。聂怀东不是平安人寿员工。她从照片中辨认出了被告人聂怀东。 26.证人聂某的证言，证实他系中国平安人寿保险四川天府华阳分公司的职员，工号1260721483。他通过微信和聂怀东联系过，聂怀东自称有很多熟人要办信用卡。聂怀东电话是139××××4323，微信号×××，昵称阿弥陀。为完成公司下达的办信用卡任务，公司规定每办一张卡发80元，2018年3、4月他把工号给了聂怀东，聂怀东通过他的工号到“平安金管家”ＡＰＰ自己办信用卡，登陆ＡＰＰ时有一个验证码，他收到后转发给聂怀东，他不清楚聂怀东办了多少张卡，办的哪种类型的卡。3月中下旬到4月中下旬，聂怀东给他打电话说平安银行办信用卡要面签，办不了之后就没办了。 27.证人胡某2的证言，证实他系平安银行总部的风险经理。大概在2018年8月成都龙泉驿的业务员聂某、张某、曾某4、顾某办理的信用卡大量逾期，涉及180余张卡、金额89万元，集中在简阳市周家乡、成都市龙泉驿区。平安银行信用卡中心和平安人寿都能办信用卡，流程是客户填一张信用卡申请表，业务员与客户合影，身份证正反面拍照，把影像资料通过“平安金管家”ＡＰＰ上传，用预约码申请，预约码发到员工工号所在人手机上，信用卡中心审批后制作信用卡并邮寄到客户手中，客户可通过多种方式激活。他们给受害群众清除了记录，损失由平安银行全部承担了。 28.证人李某的证言，证实她系平安银行信用卡中心成都分中心业务拓展室经理。申请平安银行信用卡可通过网站及手机ＡＰＰ（如平安金管家），填写客户资料在网上提交审核，通过后，信用卡邮寄到客户预留的地址。2018年5月之前，客户可通过平安银行网点、手机银行、电话等方式激活信用卡，2018年5月之后必须客户本人持卡及身份证到银行网点激活，还有就是平安银行工作人员上门拍照，人脸识别激活。本案中涉及的信用卡是3000-5000元不等的额度。 29.证人刘某的证言，证实他系青岛联信商务咨询有限公司成都分公司的经理助理，受平安银行委托进行催收提醒业务。最近向简阳市周家乡的胡某、周某发过催收函。 30.被害人韩某1、廖某、罗某、周某1、韩某2的陈述及辨认笔录，证实在2018年4月期间，曾某1、曾某3、曾某2等人以免费办保险为名，收集了他们的个人信息，包括身份证正反面照片，跟曾某1等人的合照，他们把平安保险保单放胸前照的相，但最后没给他们送保险。他们的身份证被人用于办信用卡，他们收到了平安银行的催款电话和律师函。从照片中，韩某1辨认出了被告人聂怀东和曾某1，周某1和韩某2辨认出了曾某1。 31.被告人聂怀东的供述及辨认笔录，证实2017年6月他的汽配厂因环保问题停工，到2018年1月他的流动资金很紧张。他通过平安银行一个办理业务的微信群了解到可通过“平安金管家”ＡＰＰ申请办信用卡，他就想通过办一些信用卡套现缓解资金压力。2018年3月左右，他在ＰＯＳ机群和“平安人寿联盟”群中了解到在ＡＰＰ办卡要办卡人的身份证正反面和办卡人与业务员的合影，要提交一个单证，上传后就可以秒过得到5000-6000元人民币额度的信用卡。2018年3月左右，他骗曾某1说他是代理平安保险业务的宣传经理，让曾某1去老家以免费办保险为由，收取21-53岁女性群众的身份证正反面照片及曾某1与村民的合影，每条村民信息100元，办够300条平安总部给的15万广告费他再分一部分给曾某1。曾某1就去周家乡各村宣传收集，发了70-80个村民信息照片到他微信号“飞奕”上。2018年4月左右他和曾某1、周某2到周××××山村村委会，6月和曾某1、顾某在龙泉驿东山国际门外，以送保险为由收集信息，为取得信任，他开始准备送油后来干脆送了30份左右的保险，他用收集到的照片在ＡＰＰ办了信用卡。办卡流程是下载“平安金管家”ＡＰＰ，绑定客户经理工号，他通过“平安人寿联盟”群了解到聂某和张某的工号分别是1260721483、1260778232，点击进入找到信用卡选项，填写申请卡的种类和个人信息，他基本选择平安车主卡，年费200元的，平安银行对这种卡的审核不是那么严格，提交个人信息后收一条银行发的验证码，填好验证码后又填写个人单位信息、配偶、家庭住址等，提交后他通过微信收取聂某和张某发给他的编码，填好编码后再提交单子，然后上传申请人身份证正反面照片、写上编码的纸质信用卡申请单、申请人与任意一人的合影。申请成功后，他申请时预留的电话收到申请成功的短信，银行按他填写的单位地址把信用卡邮寄过来，单位名称和地址是他在网上搜索的，他记住快递编号，给邮递员打电话后去各个单位收信用卡。网上申请只有女性才能通过。预留的手机号码卡是70元一张在网上买的。他在网上申请办卡从2018年3月持续到4月底，2018年5月9号后ＡＰＰ内不能直接提交资料办理了，必须先验证申请人本人电话卡或银行卡等信息。之后他知道申请信用卡要申请人与平安银行工作人员合影，照片相似度达到40%以上就可以申请办理。2018年6月，他认识了顾某，他自称是平安人寿的张某，让顾某上门帮朋友激活信用卡，他找了个和待激活信用卡卡主身份证照片相似的女性朋友，顾某让他朋友手持信用卡用手机照相，对比出来相似度只有48%，顾某提交后卡激活了。后他让顾某一起去周家乡摆摊，说他在那边给老百姓办保险，到时有人愿意办信用卡的就办。他在网上买了平安保险的工作服和吊牌，2018年6月9日上午，他和周某2、曾某1、顾某到周家乡郭家祠村村委会摆摊，下午到谢家祠村委会，收集了大概70人的信息，他把办信用卡的村民身份证照片及他虚构的配偶信息等发给顾某，顾某帮他申办了30多张信用卡。他通过平安口袋银行激活信用卡，只有一张卡是顾某上门激活的。大部分卡是先到小超市之类的刷一笔小金额交易，然后隔一天左右用他准备的ＰＯＳ机分3-5次把卡里的钱套出来，套现的钱绑定在他找曾某1要的一张光大银行卡上，大部分钱再通过手机银行转到他名下的浦发银行卡，他通过浦发银行卡进行消费或转账，曾某1不知道他拿卡绑定ＰＯＳ机。他共给了曾某15000-6000元，照相的有200余人，办了大概150张信用卡，刷了大约70余万，20多万用于公司，还信用卡20多万。办的信用卡和ＰＯＳ账本在他东山国际Ｂ区家中卧室，有些信用卡和全部电话卡他在龙泉大桥下烧了。从他家搜出的黄色小本子是他记录的信用卡卡主名字，电话号码、单位住址、运单号码、全额还款数和最低还款数。他有两个微信号，一个是用电话号151××××2411注册，昵称“飞奕”，一个是用135××××8538注册，昵称“韵味”。2018年7月前，曾某1以为他是平安银行的雇佣人员，7月后才知道他是办保险的。他和周某2是朋友，叫她帮忙开车。他被抓当天是想去安抚群众。他辨认出网上作案地点位于龙泉驿区内，烧毁部分平安银行信用卡及电话卡地点位于龙泉驿区大桥下，辨认了在网上购买的平安银行工牌。 本院认为，被告人聂怀东以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的行为，构成了信用卡诈骗罪。本案中，聂怀东诈骗金额为960,509.23元，根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款规定，属数额特别巨大。聂怀东的亲属代其退赔了被害单位的部分经济损失，酌情予以从轻处罚。公诉机关指控聂怀东收集村民个人信息，骗领信用卡后刷卡套现的基本事实、罪名及量刑情节成立，本院予以支持，但指控聂怀东诈骗金额为1,074,081.61元的事实，因聂怀东犯罪时指向对象是透支的本金部分，透支本金后基于银行经营管理需要缴纳的滞纳金不属于其犯罪时意图非法占有的部分，不属于被害单位的直接经济损失，认定聂怀东犯罪金额时应将滞纳金扣除，犯罪金额为透支的本金960,509.23元，故本院依法予以纠正。 关于被告人聂怀东及其辩护人提出的聂怀东的行为不构成信用卡诈骗罪，而构成侵犯公民个人信息罪的辩解、辩护意见。经查，在案的书证，信用卡、ＰＯＳ机、笔记本等物证，手机电子数据，证人曾某1、聂某、张某、顾某等人的证言，被害人韩某1、廖某等人的陈述，被告人的供述等证据能够相互印证，形成证据锁链，证实聂怀东指使曾某1等人收集公民个人信息，利用收集到的被害人身份信息，骗领大量信用卡并利用ＰＯＳ终端机刷卡套现后进行挥霍的事实，其行为不符合侵犯公民个人信息罪的犯罪特征，而符合信用卡诈骗的犯罪特征，应以信用卡诈骗罪定罪处罚。故对该辩解、辩护意见，本院不予采纳。关于辩护人提出的即使聂怀东构成犯罪，指控的犯罪金额应扣除滞纳金，且其具有退赃退赔情节，可从轻处罚的辩护意见，与审理查明的事实和法律规定相符，本院予以采纳。 本案中，被告人聂怀东的犯罪所得960509.23元，依法应予以追缴，用于退赔被害单位平安银行股份有限公司的经济损失（已退赔12000元）。从聂怀东处查扣的苹果牌手机2部、魅族牌手机1部，从曾某1处查扣的乐视牌手机1部、平安银行工作牌1个，从苏某处接受并查扣的ＰＯＳ终端机、银行卡、电话卡等物品，系实施犯罪的工具，应依法予以没收，由扣押机关简阳市公安局依法处置。 综合被告人聂怀东犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，为维护社会主义市场经济秩序，惩罚犯罪。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项，第五十二条，第五十三条，第六十四条和《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款之规定，判决如下： 一、被告人聂怀东犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币四十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月9日起至2030年9月8日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。） 二、对被告人聂怀东的犯罪所得960,509.23元，予以追缴，用于退赔被害单位平安银行股份有限公司的经济损失（已退赔12,000元）；对扣押在案的苹果牌手机2部、魅族牌手机1部、乐视牌手机1部、POS终端机1部、平安银行工作牌1个、银行卡116张、电话卡1张，予以没收，由扣押机关简阳市公安局依法处置。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省成都市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  罗书成 人民陪审员  李 杰 人民陪审员  李 萍 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  华 利 附本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。