重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初5331号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道办事处体育村2号，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：黄广益，男，该支行员工。委托诉讼代理人（特别授权）：周跃平，男，该支行员工。被告：王本军，男，1971年7月23日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：李兰，女，1973年11月10日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告王本军、李兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人黄广益、周跃平、被告李兰到庭参加了诉讼。被告王本军经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决二被告立即向原告归还借款本金68980.54元、利息及罚息。截至2019年5月29日拖欠以及利息3612.22元、罚息760.43元，从2019年5月30日起至借款本息还清时止的罚息、利息按《个人购房贷款合同》约定计算；2.原告对二被告提供的位于重庆市长寿区x路x号x幢x号房屋在上述债权范围内享有优先受偿权；3.本案费用（包含但不限于诉讼费、鉴定费、公告费等）由二被告共同负担。事实和理由：2009年3月13日，二被告向原告中行长寿支行申请个人住房按揭贷款，借款金额135000元，期限180个月，借款到期日2024年3月15日，（月）利率4.2075‰，贷款发放日次月起借款人按月归还贷款本息。二被告以位于重庆市长寿区x路x号x幢x号房屋自购住房为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2009年3月23日，原告中行长寿支行依约向被告指定账户发放了贷款135000元。自2018年1月23日起，被告王本军开始拖延还款，经原告中行长寿支行多次催收，被告王本军仍然拒绝履行还款义务，故原告根据合同约定，宣布合同项下的全部债务提前到期，要求被告王本军立即清偿全部贷款本息并承担原告因实现债权而产生的全部合理费用，且有权对抵押物优先受偿。被告王本军未作答辩。被告李兰辩称，我和被告王本军在2015年就离婚了，离婚协议明确约定我不承担债务。我和被告王本军在2009年申请了贷款属实，贷款的金额和期限也属实，离婚后我不清楚被告王本军的事情，也不清楚还款的事情。我早就没在那里居住了。原告中行长寿支行围绕诉讼请求依法提交了：《个人购房贷款合同》、《重庆市房地产抵押贷款合同》、房屋产权证复印件（x房地证x字第x号）、中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证、用款通知书、划款授权委托书、借款承诺书、中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表、王本军与李兰的身份证复印件、婚姻登记证明、中行长寿支行信贷管理系统打印的截至到2019年5月29日逾期未还款查询、截至到2019年5月28日贷款已还款明细清单、提前还款通知函、照片、贷款催收通知。被告李兰对前述证据均无异议。被告王本军未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利。对以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告中行长寿支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年3月13日，原告中行长寿支行（贷款人）与被告王本军（借款人）签订《个人购房贷款合同》，约定贷款人向借款人提供贷款135000元用于购买重庆市长寿区x路x号x幢x号房屋。贷款期限180个月，自贷款人实际放款日起算。执行浮动利率，首次定价日为实际放款日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮15%执行。浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款支付方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的专用账户（账户名称：黎世高；账号：601382320003677xxxx）。还款信息以实际放款日确定的还款计划为准。首期还款日为放款是在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日。后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。《个人购房贷款合同通用条款》约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如借款人未按约定向贷款人还款，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。第三条，1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等。2009年3月18日，原告中行长寿支行（乙方、抵押权人）与被告王本军（甲方、抵押人）、李兰（甲方、抵押人）签订《重庆市房地产抵押贷款合同》，被告王本军用其所有的位于重庆市长寿区x路x号x幢x号房屋（房权证：x房地证x字第x号）为被告王本军债务设立抵押担保，并在重庆市长寿区土地房屋登记部门进行了登记。2009年3月23日，原告中行长寿支行将135000元贷款发放至黎世高账户。该银行出具的经被告王本军签字确认的零售贷款借款凭证载明的借款期限为180个月，执行月利率4.2075‰。被告王本军在合同期间多次逾期还款，原告中行长寿支行分别于2019年2月2日向被告王本军发出《提前还款通知函》，宣布合同项下未到期的全部贷款提前到期，要求被告王本军立即偿还全部贷款本息。截至2019年5月29日，被告王本军尚欠原告中行长寿支行借款本金68980.54元、利息3612.22元、罚息760.43元（本金罚息601.74元+利息罚息158.69元），共计73353.19元。同时查明，被告王本军、李兰于1996年8月16日登记结婚。2009年2月19日，被告李兰以被告王本军配偶的身份向原告建行长寿支行出具《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》。2015年11月23日，被告王本军与被告李兰在重庆市长寿区民政局达成《离婚协议》。本院认为，原告中行长寿支行与被告王本军签订的《个人购房贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告中行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告王本军未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。其违约行为已达到合同约定的宣布全部贷款提前到期的条件，该行向被告王本军宣布贷款提前到期后，有权要求其偿还全部贷款并承担违约责任，现原告中行长寿支行要求被告王本军偿还借款本金、利息及罚息，符合法律规定，本院予以支持。截至2019年5月29日被告王本军共欠借款本金68980.54元、利息3612.22元、罚息760.43元，现原告中行长寿支行仅主张前述金额，本院予以支持；就2019年5月30日起至借款本息还清时止的利息、罚息，应按照双方签订的《个人购房贷款合同》约定和中国人民银行有关规定计算。被告王本军与被告李兰虽已离婚，但在借款时双方系合法的夫妻关系，该笔债务应为夫妻共同债务，被告李兰亦应承担偿还义务，因此，原告中行长寿支行要求被告李兰承担共同还款责任本院予以支持。同时，原告中行长寿支行与被告王本军、李兰签订的《重庆市房地产抵押贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，并依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告中行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告请求为实现债权及相应担保权利的全部费用（包含但不限于诉讼费、鉴定费、公告费等）由被告承担，但其目前仅产生了诉讼费，其他费用未实际产生，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王本军、李兰于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金68980.54元，并支付截至2019年5月29日尚欠的利息（含罚息）7606.31元，共计73353.19元。自2019年5月30日起至借款本息还清时止的利息、罚息以所欠本金68980.54元为基数，按照《个人购房贷款合同》约定和中国人民银行有关规定计算；二、原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告王本军、李兰提供的位于重庆市长寿区x路x号x幢x号房屋（房权证：x房地证x字第x号）以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1634元，由被告王本军、李兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邓 爽人民陪审员  董树德人民陪审员  李小军二〇一九年十二月二十六日书 记 员  葛 颖