北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初33277号原告：北京农村商业银行股份有限公司丰台支行，住所地北京市丰台区西局南街101号。负责人：韩军，行长。委托诉讼代理人：李峰，男，1974年4月11日出生，汉族，该单位员工。被告：任玉霞，女，1970年10月17日出生，汉族。原告北京农村商业银行股份有限公司丰台支行（以下简称农商行丰台支行）与被告任玉霞信用卡纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农商行丰台支行的委托诉讼代理人李峰到庭参加诉讼。被告任玉霞经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行丰台支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金20万元；2.被告向原告支付自逾期之日起至实际给付之日止的利息（含复利）、违约金、相关费用（暂计算至2019年5月15日共计92927.9元）；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年9月16日，被告通过原告所辖新发地支行签署北京农商银行凤凰福农卡（信用卡）领用合约，申领福农信用卡金卡，卡号为×××，2015年9月30日激活，2018年7月19日停卡。被告于2014年10月19日以来，使用该卡进行借款或消费，但未按照约定在到期还款日前归还欠款，逾期起始时间为2018年11月13日，最后一次还款为2019年2月9日，2018年11月16日原告第一次催收。截至2019年5月15日，被告福农信用卡欠款共计292927.9元，其中欠款本金20万元，利息（含复利）、违约金及相关费用92927.9元。原告通过现场催收、电话联系、短信催收等各种方式进行催收，但至今末果。故原告提起诉讼。被告任玉霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年8月19日，任玉霞向农商行丰台支行提交了《凤凰福农卡信用卡申请表》，申请办理凤凰福农卡，类型为普卡。任玉霞在该申请表中写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（合约、协议）的各项规则”，并在落款“主卡申请人中文亲笔签名”处签名。《凤凰福农卡（信用卡）领用合约》中载明：“第三条收费和计息：（一）乙方同意甲方将其信用卡交易本金、利息、费用等记入福农卡清算账户，账户资金起息以甲方记账日为准；（二）甲方根据乙方选择的贷款类型、贷款期限、贷款本金、按照《北京农商银行凤凰信用卡收费标准》中凤凰福农卡相关规定收取息费；（三）乙方申请按日贷款业务，知悉并同意按照甲方按日贷款的规则，到期还本、按月计费、乙方贷款到期未还，该笔贷款参照预借现金交易按照日利率万分之五计收从贷款到期日至还款日透支利息，按月计收复利，该笔贷款本金、手续费、利息全额计入当期最低还款额；具体每期最低还款额以甲方发送的对账单记载的金额为准；因乙方未按照约定在到期还款日之前偿还最低还款额时，应按最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金；（四）乙方办理按日贷款业务，可选择部分提前还款，或全额提前还款，乙方福农卡账户有溢缴款，甲方不会自动偿还未到期贷款本金，乙方应通过甲方客服等渠道明确提出对某一笔贷款申请提前还款，并支付手续费及贷款本金，如乙方账户余额不足扣款，则该笔已申请提前还款但未还部分本金按照日利率万分之五计收自提前还款申请日至还款日利息、按月计收复利；（五）乙方申请按月贷款业务，知悉并同意按照甲方按月贷款规则，每月偿还本金及手续费。到期未还款，提前还款规则同甲方信用卡消费分期业务规则；（六）乙方未按时还款（包括但不限于滞纳金、利息、年费等费用、本金等债务）的，甲方有权从乙方开立在北京农商银行及其他分支机构的所有账户中扣划相应款项用以清偿，甲方扣划乙方未到期的定期存款时，需要全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期是按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息，因扣划产生的利息损失，由乙方自行承担，甲方对上述款项的扣划无需乙方的存折、银行卡、账号和密码，乙方在不可撤销地授权甲方对上述款项予以随时扣划”。《凤凰福农信用卡收费标准》中载明：“普卡年费100元/年、金卡年费300元/年；按日贷款贷款费用：贷款期限为1-30天，年化费率10%；贷款期限为31-90天，年化费率为11%，贷款期限为91-180天，年化费率为12%。根据市场情况在基准价格的-50％～＋60%的范围内进行调整；滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低收取10元；备注：各项收费如有变动，以我行最新公告为准”。上述领用合约签订后，农商行丰台支行向任玉霞核发信用卡，卡号为×××。现农商行丰台支行主张，该信用卡自2018年11月13日开始逾期，最后一次还款为2019年2月9日，此后未再还款，截至2019年5月15日欠款本金为20万元，利息（含复利）、违约金及相关费用为92927.9元，故来院起诉。另查：2016年11月17日，北京农村商业银行股份有限公司在其官方网站上刊登《关于调整、取消信用卡相关服务收费项目的公告》，载明：“为落实人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关规定，提升信用卡服务水平，我行拟调整、取消部分信用卡服务收费项目，具体如下：一、将“滞纳金”调整为“违约金”，调整后的服务内容为当持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额或有延期还款时收取，服务价格为按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元/笔；二、取消“分期提前还款手续费”、“分期撤销手续费”服务项目；以上调整自2017年1月1日起执行”。以上事实，有原告农商行丰台支行提供的北京农商银行凤凰福农信用卡申请表、北京农商银行凤凰福农信用卡领用合约、任玉霞身份证复印件、企业法人营业执照、凤凰福农信用卡申请调查表、业务申请简式清单、调查照片、任玉霞信用卡逾期情况明细表、任玉霞信用卡总账单及各项分账单明细、催收记录及当事人陈述在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，任玉霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃了答辩和举证质证的权利。任玉霞向农商行丰台支行递交凤凰福农信用卡申请表并签署信用卡领用合约，农商行丰台支行经审核后予以发卡，双方之间据此建立的合同关系，系双方真实意思表示，且未违反法律行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行。任玉霞使用该信用卡进行了透支消费后，应当按期履行还款义务，其拖欠款项的行为系违约，应当承担相应的违约责任，故农商行丰台支行请求支付欠款本金、利息、违约金等相关费用的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院均予以支持。任玉霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、任玉霞于本判决生效之日起十日内向北京农村商业银行股份有限公司丰台支行偿还借款本金20万元；二、任玉霞于本判决生效之日起十日内向北京农村商业银行股份有限公司丰台支行偿还利息、违约金及相关费用（自二○一八年十一月十三日计算至二○一九年五月十五日为92927.9元，自二○一九年五月十六日起按照《北京农商银行凤凰福农信用卡领用合约》约定的标准计算至实际给付之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5694元、公告费560元，由被告任玉霞负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  俞凯欣人民陪审员  常 平人民陪审员  于海侠二〇一九年十二月九日书 记 员  刘 硕