江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0113民初4085号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：唐继国，该公司总经理。委托诉讼代理人：汪月，北京市中银（南京）律师事务所律师。被告：杨惠玲，女，1975年10月10日出生，汉族，户籍地南京市栖霞区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（简称平安保险江苏公司）与被告杨惠玲保证保险合同纠纷一案,本院于2019年6月21日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年11月6日公开开庭进行了审理，原告平安保险江苏公司的委托诉讼代理人汪月庭参加了诉讼，被告杨惠玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险江苏公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付理赔款共计人民币29647.88元；2、请求判令被告向原告支付逾期保费共计2437.13元；3、请求判令被告以保险理赔款29647.88元为基数，自2014年8月18日起至实际给付之日止按照年利率24%的标准向原告支付违约金；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年5月，被告杨惠玲与平安银行股份有限公司南京分行（简称平安银行南京分行）签署《个人小额消费贷款合同》，被告向平安银行南京分行借款40000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行南京分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（简称保险合同）每月保费率为1.65%。2013年5月30日，平安银行南京分行按照借款合同约定向被告发放40000元贷款，但自2014年5月28日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年8月18日按照保险合同的约定向被保险人平安银行南京分行进行理赔，理赔金额共计29647.88元，平安银行南京分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔狂笑和未付保费，因此被告除未付理赔款和保费外，尚需向原告支付违约金（违约金以保险理赔款29647.88元为基数，自2014年8月18日起至实际给付之日止按照年利率24%的标准）。为维护合法权益，原告诉至法院要求判如所请。被告杨惠玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告平安保险江苏公司围绕诉讼请求依法提供了证据，因被告杨惠玲未到庭参加诉讼，本院依法审理认定事实如下：2013年5月30日，借款人（甲方）杨惠玲与贷款人（乙方）平安银行南京分行签订《个人消费贷款合同》一份，约定：“贷款金额为40000元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为36个月，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以借款借款/个人贷款出账凭证为准；贷款利率为贷款发放瑞的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%；初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，甲方未按本合同约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加100%计收罚息，因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利……”。2013年5月30日，被告向原告投保《平安个人消费信贷保证保险》，约定：“被保险人为平安银行南京分行；投保人为杨惠玲；平安个人消费信贷保证保险金额为47560元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.65%；缴费日期为银行扣款之日；每月保险费金额为660元；付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费；特别约定为投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”上述合同签订后，平安银行南京分行于2013年5月30日向被告发放贷款40000元，个人贷款出账凭证载明贷款利率为8.61%，贷款到期日为2016年5月28日。平安银行南京分行从被告已还的款项中每月自动扣收660元作为向原告支付的保费，截止2014年5月28日被告支付借款本息和保费共计21218.87元，此后再未履行还款义务，2014年8月18日，原告向平安银行南京分行代偿被告欠款本息29647.88元（包含本金28850.6元、利息785.72元、罚息11.56元）。原告向被告主张自2014年4月28日至2014年8月18日期间的保费2437.13元。本院认为：原告平安保险江苏公司与被告杨惠玲形成保证保险合同关系，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方均应按照约定履行各自义务。被告向银平银行南京分行申请贷款后，未按照约定履行还款义务，且逾期达80日，原告代被告向平安银行南京分行还款29647.88元（包含本金28850.6元、利息785.72元、罚息11.56元），原告向被告主张此款有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告主张被告支付截至2014年8月18日的逾期保险费2437.13元，被告于2013年5月30日贷款40000元，原告于2014年8月18日代被告清偿本息29647.88元，此期间被告自行偿还借款本息、保险费共计21218.87元，原被告合计还款50866.75元，因原告平安保险江苏公司与平安银行南京分行存在合作关系，为关联公司，上述期间被告的已付款和原告的代偿款合计计算的年利率已达22%，故原告仍主张被告支付的保险费，本院调整为999元。原告还主张被告支付以29647.88元为基数自理赔当日即2014年8月18日起至实际付清之日止按照年利率24%计算的违约金，被告未按时向原告偿还代偿款，给原告造成了损失，被告应当向原告支付违约金，但原告主张违约金的计算标准过高，本院调整为按照日利率万分之三计算，原告主张以29647.88元为基数计算违约金，此金额中包含了利息785.72元、罚息11.56元，故本院调整为以本金28850.6元为基数计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定,判决如下:一、被告杨惠玲于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司代偿款29647.88元、保险费999元，合计30646.88元，并支付以28850.6元为基数自2014年8月18日起至实际付清之日止按照日利率万分之三的标准计算的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息案件受理费1479元、公告费600元，合计2079元，由原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司负担525元、被告杨惠玲负担1554元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  廉曙玉人民陪审员  王 金人民陪审员  徐文香二〇一九年十二月十三日见习书记员  麻雪姣