海城市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0381民初9167号原告洪瑛，女，汉族，退休教师，户籍所在地为辽阳县，现居住于海城市。委托代理人胡微，辽宁钢城正大律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司海城市支公司，统一社会信用代码为912103819415003657，住所地：海城市北顺城路保险大楼59号。负责人郑华，该支公司总经理。委托代理人凌卫星，辽宁弘扬律师事务所律师。原告洪瑛诉被告中国人寿保险股份有限公司海城市支公司（以下称人寿海城支公司）保险纠纷一案，本院于2019年11月7日立案受理后，依法由审判员周晓芳适用简易程序于2019年12月11日公开开庭进行审理。原告洪瑛及其委托代理人胡微、被告人寿海城支公司的委托代理人凌卫星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告洪瑛诉称，2018年12月10日15时，张玉强驾驶车牌号为辽Ｋ×××××号的小型客车，行驶至腾鳌镇商业银行前倒车时，将行人刘福玉（男，65岁）撞伤。当事人张玉强的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十条：“机动车倒车时，应当察明车后情况，安全后倒车、不得在铁路道口，交叉路口、单行路、桥梁、急弯、陡坡或者隧道中倒车”之规定，当事人张玉强负全部责任；当事人刘福玉无责任。刘福玉受伤后入住中国医科大学附属第一医院鞍山医院，主要诊断：右股骨颈骨折。2019年7月20日抢救无效去世。符合被告公司团体意外险险种，故向人民法院提起诉讼，请求支持如下诉讼请求：1、判令被告赔偿原告人身意外伤害险30000元；2、诉讼费用由被告承担。被告人寿海城支公司辩称，一、本案中被保险人刘福玉（已故），于2018年1月2日在被告处投保《国寿农村小额团体意外伤害保险（2013）版》，保险合同期间1年。其中保险合同第五条保险责任中约定“被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止”。本案被保险人刘福玉于2018年12月10日发生交通事故受伤入院，2019年7月20日因抢救无效身故。该期间共计222天，已超出合同约定的自意外发生之日起一百八十日内身故的保险责任期间。因此，被告不应予理赔。二、本案诉讼主体不合法，因被保险人刘福玉在投保时未设立受益人。因此，即使要向法院主张权利，也应当由被保险人刘福玉的全部继承人提起诉讼，本案仅由其妻子洪瑛一人提起诉讼，不符合起诉条件。综上，请法院依法驳回原告对被告的诉讼请求。经审理查明，2018年12月10日15时00分，张玉强驾驶车牌辽Ｋ×××××号的小型客车行驶至腾鳌商业银行前倒车时，将行人刘福玉撞伤。本起事故的责任承担经海城市公安局交通管理大队做出的第210381420180006013号道路交通事故认定书（简易程序）认定为：张玉强的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第五十条之规定，负全部责任，刘福玉无责任。事故发生后，刘福玉被送医救治后于2019年7月20日死亡。另查，刘福玉与洪瑛系夫妻关系，二人育有一子刘林，其书面声明同意将保险合同受益权转让给洪瑛。刘福玉的父亲与母亲均已去世多年。又查，刘福玉在被告人寿海城支公司投保《国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）》，保险金额为30000元，保险合同生效日期为2018年1月2日，保险期间为一年。再查，中国人寿保险股份有限公司国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）条款第五条保险责任：“在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：一、被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止”。上述事实，原告除本人陈述外提供的证据有：1、道路交通事故认定书一份，2、火化证、死亡注销证明和海城市腾鳌镇西新台子村居民委员会出具的证明各一份，3、身份关系证明以及受益权转让声明一组，4、收款收据一份，5、被保险人清单一份；被告除陈述外提供的证据有：国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）保险条款一组。以上证据，经庭审质证及本院审查，具有真实性、合法性与关联性，各证据间相互印证，所证事实足资认定，本院均予采信。至于原、被告提供的证据是否能够支持各自提出的诉讼主张或辩解意见，本院在论理部分详细阐释。综上，本院查明的案件事实有符合法律规定的证据证明。本院认为，依法订立的保险合同受法律保护，对投保人与被保险人均具有法律效力，即享有合同权益亦应承担合同义务。本案中，原、被告双方之间对刘福玉与被告人寿海城支公司订立团体意外伤害的保险合同关系均无异议，根据《中华人民共和国合同法》第十条“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式”和《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司”的规定，该保险合同系双方当事人真实意思表示，对双方当事人具有约束力，在保险期间内符合保险合同内容的情况下，被告应当承担赔付义务。本案中，被保险人刘福玉因交通事故受伤住院治疗后死亡，原告洪瑛提供的证据能够证明其系本案诉讼权益的唯一合法主体，即洪瑛系本案适格原告。经庭审归纳，原、被告双方争议的核心内容为被告是否能够依据中国人寿保险股份有限公司国寿农村小额团体意外伤害保险（2013版）条款第五条保险责任中“意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金”的约定免除赔付责任。本案中，关于该除外责任即免赔条款尚不能体现被告人寿海城支公司在承保之时用符合法律规定的方式进行合理的提示与说明，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，该保险条款对相关权利人不具有法律效力，即被告人寿海城支公司应当给付原告洪瑛保险金30000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司海城市支公司于本判决生效后十日内赔付原告洪瑛保险金30000元。如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元由被告负担。此款原告已垫付，被告在履行本判决确定的给付义务时，加付275元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院；于递交上诉状的同时或者上诉期满后七日内预交上诉案件受理费，否则视为放弃上诉。本判决申请执行的期间为两年（该期间从判决书规定履行期间的最后一日起计算；判决书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；判决书未规定履行期间的，从判决书生效之日起计算）。审判员  周晓芳二〇一九年十二月三十日书记员  严慧春