广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初7728号 原告：梁丽丹，女，1989年5月21日出生，壮族，户籍住址广西壮族自治区扶绥县，现住广西壮族自治区南宁市江南区。 委托诉讼代理人:赵龙，广西伟宁律师事务所律师。 委托诉讼代理人:卢英俊，广西伟宁律师事务所实习律师。 被告：包一贵，男，1989年10月8日出生，汉族，住广西壮族自治区博白县。 原告梁丽丹诉被告包一贵民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告梁丽丹的委托诉讼代理人赵龙，被告包一贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告梁丽丹向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付截至2019年8月2日的被告透支的信用卡欠款本息共计人民币278139.75元；2.判令被告向原告支付已经由原告向相关银行偿还的被告透支的信用卡欠款共计12500元；3.判决确认自2019年7月1日起，被告向原告支付逾期利息（逾期利息以被告透支的信用卡实际欠款总额加上诉讼请求第二项金额为基数，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；4.判决确认本案的诉讼费、保全费等实现债权的各项费用由被告承担。事实与理由：原告与被告系男女朋友关系，2017年11月至2019年8月期间，被告将原告名下的5张信用卡借去透支使用。至2019年1月30日，双方协议签订《借据》，确认以下主要内容：1.被告向原告借款人民币320000元，借款金额包含2017年11月至2019年1月30日期间的所有信用卡透支欠款和2019年1月30日之后至信用卡归还给原告前的信用卡透支欠款；2.借款方式为原告将名下的中国银行、中信银行等五张信用卡交由被告使用；3.被告应于2019年6月30日前全部还清所有借款并将上述五张信用卡归还原告；4.逾期利息为月利率2%。直至2019年6月30日，被告仍未还清上述款项，原告在接到相关银行的催收后，要求被告及时清偿上述欠款，但被告并未及时清偿。迫于无奈，原告将款项12500元转给被告，由被告自行归还。在2018年7月1日至在2019年8月2日期间，原告向被告转款12500元由被告自行归还透支的信用卡欠款共计12500元，但因被告透支的欠款数额巨大，原告亦无力及时全额向相关银行清偿，目前，原告已被银行拉入信用黑名单。截至2019年8月2日，除去原告自行向相关银行归还的12500元，被告透支的5张信用卡尚未归还的本息合计278139.75元。其中，中国银行的信用卡欠款130050.32元；中信银行信用卡欠款90365.66元；招商银行信用卡欠款15251.17元；光大银行信用卡欠款18242.56元；浦发银行信用卡欠款24×××30.04元。原告认为，被告应向原告偿还以下款项：1.截至2019年8月2日之前的由被告透支使用的5张信用卡欠款本息278139.75元；2.原告已向相关银行支付的信用卡还款共12500元；3.因上述5张信用卡截至2019年8月2日之前透支使用产生的欠款本金、利息、违约金、借款利息均应由被告向原告清偿。上述款项，经原告多次向被告催讨，被告至今尚未归还，严重损害了原告的合法权益。现原告为维护自身的合法权益，依法向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告包一贵辩称，原告的事实与请求的278139.75元与借条上的320000元整不符合事实，原、被告之前系男女朋友关系，有共同经营，有一部分已经还了，有一部分是用于店面经营，不是借款，店铺是原告的，被告只是代为管理，被告不认可与原告之间存在借贷关系；关于刷信用卡有一部分是被告刷的，有一部分不是被告刷的，被告刷的信用卡已经还了20多万元；原告诉请被告要求被告支付原告向相关银行偿还的被告透支的信用卡欠款共计12500元，该金额不能明确是否包含在第一项诉讼请求里，原告的诉请及事实理由前后矛盾。 当事人围绕诉辩意见依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合上述确认的证据及当事人的陈述，本院确定事实如下：原、被告曾系男女朋友关系。2019年1月30日，被告向原告出具《借据》一份，内容为“本人包一贵（身份证号：）因资金周转需要，已共梁丽丹（身份证号：）借到¥320000元（大写人民币叁拾贰万元整），该款项均是本人使用出借人的信用卡进行周转和消费（其中从中国人民银行信用卡借用的金额为￥150000元、中信银行信用卡借用的金额为￥100000元、浦发银行信用卡借用的金额为￥25000元、光大银行信用卡借用的金额为￥25000元、招商银行信用卡借用的金额为￥20000元），自立本字据之日起，借款期限为5个月，月利率按信用卡银行利率计算。逾期未按的，逾期月利率为2%，直到还清借款本金及利息。在任何情况下，本人不得以任何理由拒绝偿还全部本金、利息、逾期利息及实现债权的费用，如逾期不还的，出借人有权向人民法院起诉。本人承诺，本人使用出借人的所有信用卡将于2019年6月30日前全部还清所有欠款并将所有出借人信用卡归还梁丽丹本人。特立此据为凭。借款人：包一贵，2019年1月30日”。 原告提交的尾号为2606的中信银行信用卡账单显示，账单日为2019年8月2日的应还款项为45516.73元，该账单周期的账户明细显示有四笔圆梦金分期手续费及分期金额，手续费分别为168.75元、187.5元、225元、282.63元，分期金额分别为937.5元、1041.66元、1250元、1570.2元，分期金额为937.5元显示为24期中的第16期，分期金额为1041.66元、1250元、1570.2元均显示为24期中的第17期，45516.73元的应还金额中已经包含了前述四笔圆梦金当月分期手续费及当月分期金额。原告还需继续归还中信银行信用卡分期圆梦金金额为40748.93元｛（168.75元+937.5元）×8+（187.5元+1041.66元+225元+1250元+282.63元+1570.2元）×7｝。同时，该账单周期显示2019年7月4日还款2100元，2019年8月1日还款2000元，原告主张2019年7月4日的还款系原告向被告转款2000元后由被告操作偿还，2019年8月1日的2000元系原告自行偿还。原告为证实前述主张，提交2019年7月4日向原告转款2000元及2019年8月1日还款2000元的交易明细予以证实。原告提交的尾号为1714的上海浦东发展银行信用卡账单显示，账单日为2019年8月13日的应还款金额为19831.97元（上期应还款余额20118.37元-已还款金额20300元+新签金额20013.6元），原告主张该账单周期的已还款金额20300元为原告所还，该账单周期的新签金额20013.6元中被告刷卡消费1547元、2357元、207.67元共计4111.67元，故应当由被告刷卡消费使用并负责偿还款项为24×××30.04元（上期应还余额20118.37元+本期消费金额4111.67元）。原告提交的尾号为7202的招商银行信用卡账单显示，账单日为2019年8月7日的本期还款总额为5551.17元（上期账单金额15011.98元-上期还款金额17500元+本期账单金额7757元），原告主张该账单周期的还款金额中有10000元系原告偿还的款项，本期账单中有300元原告认可系其刷卡消费，故应当由被告负责偿还招商银行信用的款项为15251.17元（5551.17元-300元+10000元）。原告提交的尾号为9582的中国光大银行信用卡账单显示，账单日期为2019年7月26日的应还款项为18242.56元。原告提交的尾号为9833的中国银行信用卡账单显示，账单日期为2019年7月25日的应还款项为130050.32元。 原告提交的其和被告于2019年8月1日的通话录音中，被告说到“跟你讲一下，一样的事情，不管是做得对还是不对，就像目前我们这边可以用两三万就可以解决的事情，当然了，这个坑还在这里，这20多万还在这里，但是来说”，原告回答“想这已经快30万，27万、28万了”，原告在通话录音中还说到“那你就把所有的卡都给我吧，我去借钱”“我要跟家里面的人说，不能再瞒了，瞒不下去了，原本从20万到23万到25万到27万”“你想过没有中信之前是启动的是什么”，被告答复“圆梦基金”，原告答复“对，然后你现在如果给人家还，你放进去这个钱也是刷不出来的，实际上中信的额度才有两三万，因为启动了圆梦基金才变成十万左右这样子的”。原告还提交的其母亲和被告的通话录音中，原告母亲问被告“我想问你一下，昨天丽丹打电话给我，她边哭边说，我说你哭什么，她就说现在银行催我还款，我说银行催你还款干嘛，她说我有五张信用卡，小包你刷了27万是不是”，被告答复“嗯”。 另查明，2018年7月26日原告向被告转款2500元，2018年8月10日原告向被告转款3000元，2018年9月14日原告向被告转款7000元，以上转款合计12500元。原告主张前述款项亦属于其向被告支付的借款。被告提交其2019年1月30日至2019年8月4日期间向原告的招商银行信用卡、中信银行信用卡、浦发信用信用卡、中国银行信用卡、光大银行信用卡还款记录，证实其该期间共计归还信用卡245565元。 还查明，南宁市某某某餐饮店系2018年5月10日注册成立的个体工商户，经营者为原告，经营范围为餐饮服务、食品销售，卷烟、雪茄烟、罚没烟草制品的零售等，被告认可其有使用过原告的信用卡进行消费，但是认为消费系用于餐饮店的正常支出以及和原告的共同生活支出。 本院认为，一、关于原告与被告是否存在民间借贷法律关系的问题。原告主张被告向其借款，有被告亲笔出具的《借据》、中信银行信用卡账单、浦发银行信用卡账单、光大银行信用卡账单、招商银行信用卡账单、中国银行信用卡账单、原告与被告以及原告与被告母亲的通话录音等证据为证，被告在《借据》上载明向原告借款320000元的款项系使用原告的信用卡的全部额度总和，且被告在与原告及原告母亲的通话录音中以及庭审过程中均认可其确实使用原告的信用卡进行刷卡消费，故综合前述证据及被告的陈述，本院认定原告与被告之间存在合法的民间借贷法律关系。 二、关于本案借款的本金。原告主张被告共计向其借款290539.75元，其中使用信用卡透支共计278039.75元，原告于2018年转款给被告清偿信用卡12500元。被告于2019年1月30日向原告出具《借据》，明确借用原告的中国银行信用卡、中信银行信用卡、浦发银行信用卡、光大银行信用卡、招商银行信用卡共五张信用卡进行周转及消费，五张信用卡的总额度为320000元，在2019年8月1日原告与被告的通话录音中，原告才要求被告将全部信用卡返还，可见在2019年1月30日至2019年8月1日期间原告的五张信用卡系由被告持有使用，被告提交了其2019年1月30日之后向原告的五张信用卡的还款记录，也佐证其持有使用原告信用卡消费使用的事实。被告于2019年8月1日将原告的前述五张信用卡交还给原告时，中国银行信用卡当期欠款总计130050.32元，光大银行信用卡当期应还款18242.56元，中信银行信用卡当期应还款项为45516.73元，中信银行信用卡圆梦基金分期还需偿还的剩余本金及手续费共40748.93元，原告在中信银行信用卡的该账单周期中代被告还款4000元，前述共计90×××65.66元（45516.73元+40748.93元+4000元）系被告使用原告中信银行信用卡后需要归还的金额，招商银行信用卡当期应还款5551.17元，原告自认有300元系其消费使用，原告在招商银行信用卡的该账单周期中代被告还款10000元，前述共计15251.17元（5551.17元-300元+10000元）系被告使用原告招商银行信用卡后需要归还的金额，浦发银行信用卡的上期账单应还金额20118.37元，原告代被告归还20300元，被告在当期账单中又刷卡消费4111.67元，前述共计24×××30.04元（20118.37元+4111.67元）系被告使用原告浦发银行信用卡后需要归还的金额。前述五张信用卡被告消费使用后需要偿还的金额为278039.75元（中国银行信用卡130050.32元+光大银行信用卡18242.56元+中信银行信用卡90×××65.66+招商银行信用卡15251.17元+浦发银行信用卡24×××30.04），该金额与被告和原告以及被告和原告的母亲在通话录音中多次提到的金额270000元相吻合，故本院采信原告的主张，对原告与被告之间的278039.75元债权债务关系予以确认。关于原告于2018年7月26日、2018年8月10日、2018年9月14日分别向被告转款的2500元、3000元、7000元共计12500元的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定，原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。前述三笔转款时间早于被告2019年1月30日向原告出具借据时间，原告与被告在前述借据中未将该金额列入其中，且原告与被告之间当时又系男女朋友关系，根据前述法律规定，对前述仅有转款凭证而未能提交其他证据证实亦属于借款的12500元，本院不予支持。 三、关于本案借款的利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。原告与被告的《借据》上约定的逾期借款利率为月利率2%即年利率24%，该约定未超出前述法律规定，本院予以支持。原告与被告在《借据》上约定被告使用原告的信用卡将于2019年6月30日前全部还清所有欠款并将信用卡归还给原告，但被告实际使用原告的信用卡至2019年8月1日，如前述，被告使用原告的信用卡消费后需要原告负责偿还的金额为278039.75元，由于原告与被告未就该金额约定有还款期限，故本院认定原告向本院起诉之日即2019年9月11日视为其向被告主张权利之日，被告在原告向其主张权利之后未向原告返还借款构成违约，根据前述法律规定，被告应以尚欠的借款本金278039.75元为基数，按照年利率24%，自2019年9月11日起支付原告逾期借款利息至被告实际清偿之日止，由于被告使用原告信用卡刷卡消费的金额在2019年8月1日被告归还给原告信用卡后才进行核实，故原告主张被告从2019年7月1日起开始支付逾期利息没有事实和法律依据，本院不予支持。 四、关于诉讼保全担保保险费的问题。原告主张被告承担其因本案财产保全产生的保险费1000元。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百条规定，人民法院对于可能因当事人一方的行为或者其他原因，使判决难以执行或者造成当事人其他损害的案件，根据对方当事人的申请，可以裁定对其财产进行保全、责令其作出一定行为或者禁止其作出一定行为；当事人没有提出申请的，人民法院在必要时也可以裁定采取保全措施。人民法院采取保全措施，可以责令申请人提供担保，申请人不提供担保的，裁定驳回申请。申请人为财产保全申请提供担保是其法定义务，申请人不提供担保的，法院应裁定驳回申请。该案原告申请财产保全可以既可以以自己的财产提供担保，也可以经他人同意将他人所有的财产提供担保，还可以向保险公司投保诉讼财产保全责任保险。原告无论采取何种方式为诉讼保全申请提供担保都是为了其自身合法权益所为，且原、被告双方并未约定该项费用由被告承担，由此而产生的费用依法应由原告自行负担，故对原告的该项主张，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下： 一、被告包一贵返还原告梁丽丹借款本金278039.75元并支付原告梁丽丹逾期借款利息（利息计算：以278039.75元为基数，按照年利率24%，自2019年9月11日起计至被告包一贵实际清偿之日止）； 二、驳回原告梁丽丹的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决书生效之日起十日内履行完毕；逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决书规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2830元，财产保全费1973元，合计4803元（原告梁丽丹已预交），由原告梁丽丹负担208元，被告包一贵负担4595元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  邓杨端 二〇一九年十二月十六日 书记员  吴思彬 附（2019）桂0105民初7728号案相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 ——