重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0153民初4869号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路1号广电中心底楼门面，统一社会信用代码91500226671015457B。 负责人：曹勇，行长。 委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李向平，员工。 被告：廖军，男，1983年1月5日出生，汉族，住重庆市荣昌区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行与被告廖军信用卡纠纷一案，本院于2019年8月13日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的委托诉讼李向平、张代玉到庭参加诉讼；被告廖军经本院公告传唤，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支款本金48885.17元，费用18763.01元，利息4042.85元，共计71691.03元，并从2019年7月12日起以48885.17元为基数按日万分之五支付利息至付清时止，以及按月支付复利；2、被告为实现债权产生的律师代理费1000元由被告承担；3、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2014年2月24日，被告向原告申请办理信用卡，并填写中国邮政储蓄银行信用卡申请表，认真阅读并同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）信用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡章程》等内容。原告依被告的申请，核准后向被告发放了卡号为62591900308572××的信用卡，被告激活信用卡后多次使用该信用卡消费。截至2019年7月11日，被告尚欠信用卡透支本金48885.17元，费用18763.01元，利息4042.85元，共计71691.03元未向原告偿还，经原告多次催收未果。 廖军未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行于2016年3月7日名称变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，即本案原告。2014年2月24日，被告廖军填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》申请邮储银行信用卡，表示愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》载明：“中国邮政储蓄银行信用卡申请人为乙方，中国邮政储蓄银行为甲方，除合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；透支利率为日息万分之五，按月计收复利；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他相关费用；乙方在到期还款前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费由乙方承担；甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方；约定方式是指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，甲方有权根据上述约定方式自主选择；费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知持卡人。 此后，原告按约向被告发放了信用卡，被告陆续持卡消费，被告于2016年4月开始逾期，未按期偿还最低还款额。2015年12月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其公司网站上发布《关于自动分期信用卡收费标准的公告》，载明：账单分期手续费，在分期期数内按月收取，每月收取分期交易总额的0.6%。如撤销收取20元撤销手续费。 截至2019年7月11日，被告已欠付原告信用卡透支本金48885.17元，透支利息4042.85元，费用18763.01元。庭审中，原告明确费用为2016年5月11日至2016年12月11日期间的滞纳金9808.33元、2017年1月的违约金3175.98元以及2016年5月至10月的分期手续费5778.7元。原告聘请重庆百君（荣昌）律师事务所律师参与诉讼，产生律师费1000元。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为由发卡机构与持卡人协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。 上述事实有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、《信用卡历史交易明细查询》、《关于自动分期信用卡收费标准的公告》（网站截图）、法律事务委托代理合同、发票等证据材料为证。 本院认为，被告廖军向原告申请信用卡业务系其真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告激活信用卡透支消费后，应当按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。原告要求被告偿还信用卡透支款本金48885.17元，截至2019年7月11日的透支利息4042.85元，2016年5月11日至2016年12月11日期间的滞纳金9808.33元，并从2019年7月12日起以未付透支款本金48885.17元为基数按日利率万分之五支付利息至款项付清为止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原、被告双方约定的透支利率为日利率万分之五，该利率已达到信用卡透支利率的上限，故原告主张复利的诉讼请求本院不予支持。 关于原告要求被告支付2017年1月违约金3175.98元及分期手续费5778.7元的诉讼请求。合约上约定了原告享有单方变更合同内容的权利，但银行提供的系格式合同，领用合约和章程的字体小于一般合同所使用的字体，且原告未举证证明对于单方变更合同内容的约定尽到合理提示及说明义务，该约定排除了对方的主要权利，对被告不发生效力。因此原告银行网站公告内容对被告不具有约束力，双方未就违约金及分期手续费的收取达成协议，故原告对违约金及分期手续费的主张本院不予支持。双方对律师费的承担在合同中进行了约定，原告为实现债权产生了1000元的律师费，现原告主张被告支付律师费1000元，符合法律规定，本院予以支持。 依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告廖军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行信用卡透支本金48885.17元，截至2019年7月11日的利息4042.85元，2016年1月11日至2016年12月11日期间的滞纳金9808.33元，并从2019年7月12日起以48885.17元为基数，按日利率万分之五计算利息至款项付清之日止； 二、被告廖军于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行律师费1000元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。 如果被告廖军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1618元、公告费300元，共计1918元（原告已预交），由被告廖军负担1694元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行负担224元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 审 判 长 邬         霞 人民陪审员 黄成英人民陪审员黄骏峰 二〇一九年十二月十日 法官 助理 朱    俊    亨 书 记 员 易    江    虹