黑龙江省建三江人民法院民 事 判 决 书(2019)黑8102民初2011号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行，统一社会信用代码91233006672917946K,住所地黑龙江省佳木斯市富锦市建三江铁北区中央大街南段西侧。负责人:齐永华，职务:该行行长。原告委托诉讼代理人：朱贵峰，该公司员工。被告：刘波，男，1966年8月15日出生，汉族，无职业，原住黑龙江省同江市，现住址不详。被告：于喜峰，男，1960年9月5日出生，汉族，农民，现住黑龙江省同江市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行（以下简称邮储银行建三江支行）与被告刘波、于喜峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱贵峰到庭参加诉讼。被告刘波、于喜峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。邮储银行建三江支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告刘波偿还全部房贷本金16911.11元及利息846.3元，合计17757.41元，及截止到实际偿还之日全部本金利息（利息计算自2019年6月5日起以本金16911.11元为基数，利率标准为原合同利率8.1075%基础上加30%即10.53975%计算）；2.被告于喜峰对刘波欠款负连带偿还责任；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2011年11月3日刘波向邮储银行建三江支行申请贷款，2011年12月8日邮储银行建三江支行与刘波签订个人购房借款及担保合同，合同编号23089911126337497并向刘波发放贷款82000元，贷款期限2011年12月8日—2019年12月8日，该贷款采用阶段性等额本息还款法进行按期还款。被告刘波与邮储银行建三江支行签订了房产抵押协议并办理了房产抵押登记，于喜峰为保证人。截止原告起诉时，被告已多次未按时足额偿还贷款本息，依据双方合同约定，原告有权要求被告偿还全部房贷本金及利息。被告刘波、于喜峰未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了当庭举证和质证。原告证据1.邮储银行建三江支行营业执照、负责人身份证明书各一份，证明原告的主体资格；证据2.被告身份证复印件各一份，证明被告的身份关系；证据3.被告刘波购房收据及青龙山农场整体搬迁安置住宅购楼合同各一份，证明刘波在青龙山农场购买阳光小区31号楼5单元5层1号，建筑面积84.35平方米住宅一户；证据4.邮储银行个人房屋贷款申请表、个人购房借款及担保合同、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据各一份，证明刘波向原告申请贷款经审查符合贷款条件进行审批后在原告处贷款82000元，约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，贷款期限96个月，即2011年12月8日至2019年12月8日；证据5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及刘波在邮政储蓄银行开户的存折复印件，证明原告依据贷款合同向借款人刘波发放贷款82000元，并存入刘波在原告处开户的账户内；证据6.青房他证私字第××号房屋他项权利证书、中国邮政储蓄银行房产收押协议一份，证明刘波将所购住宅因购房贷款抵押给原告；证据7.刘波在银行还款的记录单、银行出具的邮储银行贷款损失明细各一份，证明刘波向原告最后一笔还款是2018年9月21日，从记录单上能够体现刘波曾多次或者连续超过三个月未及时向原告偿还贷款本息，依据贷款合同第10.2条的约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按照合同约定要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息；证据8.建三江公安局青龙山派出所出具的证明一份，证明刘君利于2017年11月9日死亡。原告证据1、2、3、4、5、6、7、8具有真实性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。被告刘波、于喜峰经本院传唤未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利，不影响证据的认证。被告刘波、于喜峰未向本院提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年12月8日邮储银行建三江支行与借款人刘波，保证人于喜峰、刘君利签订了编号23089911126337497《个人购房借款及担保合同》，邮储银行建三江支行为刘波提供购买青龙山农场阳光小区31号楼5单元5层1号建筑面积为84.35平方米房屋贷款82000元，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，期限为96个月，即2011年12月8日至2019年12月8日，采用按月等额本息还款法。合同同时约定，借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按照合同约定要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。还约定，借款担保方式为抵押担保和保证人担保。保证人的保证方式为连带责任保证，担保的范围是保证人对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用，保证期间为贷款到期之日起两年。刘波自愿用其所有青龙山农场阳光小区31号楼5单元501室作抵押向邮储银行建三江支行贷款，抵押期限为2011年12月5日至2021年12月5日，并在黑龙江省农垦总局建三江分局青龙山农场房产管理科办理了青房他证私字第××号房屋他项权证。双方在合同中约定，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。邮储银行建三江支行于2011年12月8日将借款支付给刘波。刘波自2019年9月21日后未按时足额偿还贷款本息。截止2019年6月4日，刘波尚欠贷款本金16911.11元，利息为846.3元，本息合计17757.41元未偿还。另查明，刘君利于2017年11月9日死亡。本院认为，邮储银行建三江支行与借款人刘波签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。邮储银行建三江支行已按约定为刘波提供了贷款，并将该款汇入刘波账户内，借款事实成立，双方当事人均应依照约定全面履行自己的义务。邮储银行建三江支行按约为刘波提供了贷款，刘波应当如期还本付息，由于刘波未按合同约定的还款期限偿还借款，应按合同约定承担违约责任。原、被告约定的利率符合法律规定，本院予以支持。原告邮储银行建三江支行要求被告刘波偿还借款本金16911.11元，利息846.3元，合计171557.41元，符合双方合同约定及法律规定，应予支持。原告邮储银行建三江支行与被告刘波双方的抵押担保行为已办理了抵押登记，抵押行为已有效设立，原告有权以抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。本案借款，既有债务人提供的物的担保，又有第三人提供的连带责任保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，保证人于喜峰应对邮储银行建三江支行以抵押财产实现抵押权后仍未能受偿部分承担连带清偿责任。于喜峰承担连带保证责任后，有权向刘波追偿。被告刘波、于喜峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权利，不影响本案审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定的规定，判决如下：一、被告刘波于本判决生效之日起十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行借款本金16911.11元，利息846.3元，合计17757.41元，逾期利息及罚息按合同约定自2019年6月5日起计算至实际给付日止；二、于喜峰对中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行在行使抵押权后仍不能受偿的部分承担连带保证责任，于喜峰承担连带保证责任后，有权向刘波追偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费244元，公告费600元，合计844元，由被告刘波、于喜峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审 判 长  徐 雪人民陪审员  高景怀人民陪审员  于富海二〇一九年十二月二十二日书 记 员  房晓鸣