河南省孟州市人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0883刑初98号公诉机关河南省孟州市人民检察院。被告人刘利明,男，1976年7月12日出生，汉族，大学文化程度，2010年3月至2015年3月任孟州市农村商业银行股份有限公司业务信贷部经理，2015年3月至2017年3月任焦作市中站区农村信用合作联社副主任，捕前住河南省孟州市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年6月15日被孟州市公安局刑事拘留，2018年7月17日经孟州市人民检察院批准，于次日被逮捕。辩护人董国富、杨立新，河南圣煜律师事务所律师。被告人宫海宽,男，1981年9月20日出生，汉族，初中文化程度，无业，中共党员，捕前住河南省孟州市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年6月13日被孟州市公安局刑事拘留，2018年7月17日经孟州市人民检察院批准，于次日被逮捕。辩护人李全胜，河南孟洲律师事务所律师。被告人武斌斌,男，1988年8月8日出生，汉族，大学文化程度，无业，捕前住河南省孟州市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年6月10日被孟州市公安局刑事拘留，2018年7月17日经孟州市人民检察院批准，于次日被逮捕。辩护人刘战红，河南孟洲律师事务所律师。孟州市人民检察院以孟检公诉刑诉（2019）81号起诉书指控被告人刘利明、宫海宽犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪、被告人武斌斌犯骗取贷款罪一案，于2019年3月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。孟州市人民检察院指派检察员刘冬霞、李向阳出庭支持公诉,被告人刘利明及其辩护人董国富、杨立新、被告人宫海宽及其辩护人李全胜、被告人武斌斌及其辩护人刘战红到庭参加诉讼。现已审理终结。孟州市人民检察院指控：一、非法吸收公众存款罪2011年至2016年期间，被告人刘利明、宫海宽在未取得金融许可证的情况下，向社会不特定的群众非法吸收存款，用于高息放贷。经审计，刘利明、宫海宽非法吸收公众存款共涉及108人，吸收本金55024.78万元，形成公众净损失2467.33万元。二、骗取贷款罪2011年至2016年期间，为了获取资金，被告人刘利明、宫海宽自己或者指使、帮助亲戚朋友，提供虚假购销合同等贷款资料，从河南孟州市农村商业银行股份有限公司（以下简称孟州农商行）骗取贷款，用于高息放贷，造成427万元贷款本金无法归还。2011年3月，被告人刘利明、宫海宽指使武斌斌在孟州市注册成立“空壳”的孟州市鑫琦建材销售有限公司，武斌斌任法定代表人。2011年至2016年期间，刘利明、宫海宽、武斌斌以孟州市鑫琦建材销售有限公司经营为名，提供虚假购货合同等贷款资料，从孟州市农商行骗取贷款，用于高息放贷，造成350万元贷款本金无法归还。案发后，被告人宫海宽、武斌斌自动到孟州市公安局投案。被告人武斌斌揭发他人的犯罪事实，经查证属实。公诉机关认为，被告人刘利明、宫海宽非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人刘利明、宫海宽、武斌斌以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条之规定，被告人刘利明、宫海宽、武斌斌的行为是共同犯罪，在骗取贷款犯罪中，被告人刘利明、宫海宽在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其参与的全部犯罪事实处罚，被告人武斌斌在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人刘利明、宫海宽一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款之规定，应当数罪并罚。被告人武斌斌揭发他人的犯罪事实，经查证属实，根据《中华人民共和国刑法》第六十八条之规定，是立功，可以从轻或减轻处罚。被告人宫海宽、武斌斌自动投案，到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，是自首，可以从轻或减轻处罚。公诉机关提供了相关的证据，请求对三被告人依法判处。被告人刘利明对公诉机关指控的非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪的罪名、犯罪事实及犯罪数额均有异议，其辩解：一、关于非法吸收公众存款罪：1.我是受害人；2.宫海宽对外吸收存款均是以他自己的名义进行，借条都是宫海宽本人签字，我没有参与，且嘉泰公司注销之后，所有客户的欠条都由宫海宽自己掌握，收回来的钱也是宫海宽自己支配；3.我只是介绍我亲戚朋友在宫海宽处存钱，他们之间的交易我没有参与我也不知情；4.我从2006年开始一直处于宫海宽敲诈勒索状态下生活。二、关于骗取贷款：1.我只是协调鑫琦建材的第一笔贷款，且2013年第一笔贷款400万已经归还，2013年4月之后的几笔贷款我不知情；2.2018年6月15日我到公安机关主动投案。辩护人认为被告人刘利明不构成非法吸收公众存款罪和骗取贷款罪，理由如下：1.所有指控刘利明参与嘉泰商务公司经营或幕后指挥的证据，均是道听途说，没有具体实际事实作为支撑；2.关于骗取贷款罪，无论证据有效与否，均明确指向刘利明或多或少对鑫琦建材第一次贷款提供帮助，但所有贷款均是每次贷款到期后清还清贷，对后边的多次贷款行为刘利明没有提供帮助，因此刘利明不构成骗取贷款罪；3.关于非法吸收公众存款罪，在该罪部分刘利明为了帮助宫海宽公司摆脱困境，其所有的借款对象均系自己的领导同事和兄弟姐妹，不是社会不特定公众，因此刘利明的借款行为不构成非法吸收公众存款罪。被告人宫海宽对公诉机关指控的非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪的犯罪事实、罪名及犯罪数额均无异议。辩护人对公诉机关指控的罪名、犯罪事实均无异议，但认为宫海宽有以下从轻情节：1.从被告人宫海宽、武斌斌供述、公司账目、审计报告的情况来看，宋某1应当是嘉泰公司的幕后老板，她在公司成立之初提供了300万启动资金，经常参加公司的集体活动，且每月从嘉泰公司领取固定数额的分红、业务提成及利息；2.被告人刘利明是嘉泰商务的实际控制人；3.宫海宽是非法吸收公众存款的主犯，但相对于被告人刘利明来说，作用较小；4.从审计报告来看，非吸本金是从嘉泰公司流水累计计算出来的数字，真正涉案资金没有5个亿，嘉泰公司还有1000多万的债权没有实现，债权和造成的公众净损失2467.33万元基本持平；5.骗取贷款罪中，被告人宫海宽应当认定为从犯；6.宫海宽是自首，且当庭认罪悔罪，一贯表现良好。综上，请求法庭对其从轻处罚。被告人武斌斌对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及犯罪数额均无异议。辩护人对公诉机关指控的犯罪事实、罪名均无异议，但认为武斌斌有以下从轻情节：1.系从犯，且情节轻微；2.系自首；3.有立功情节。经审理查明：一、非法吸收公众存款罪2011年至2016年期间，被告人刘利明、宫海宽在未取得金融许可证的情况下，向社会不特定的群众非法吸收存款，用于高息放贷。经审计及查实情况，刘利明、宫海宽非法吸收公众存款共涉及107人，吸收本金54734.98万元，形成公众净损失2238.23万元。另查明，孟州市嘉泰商务有限公司（以下简称“嘉泰公司”）成立于2010年7月20日，公司于2014年5月4日注销。证明以上事实的证据有：1.书证（1）宫海宽给郭某出具的借条、郭某银行流水，证实郭某的借款情况。（2）方某单位账目、合同。（3）刘利明给张小女出具的借条（共计1605万元）、个人借款申请书以及中信银行个人电子转账凭证，证实被告人刘利明借张小女（宋某1）1605万元，被告人刘利明向郑某借款970万元，用于偿还张小女（宋某1）。（4）宫海宽给赵某1出具的借条（共计305万元）、宫海宽给张某2出具的借条2万元、宫海宽给崔某1出具的借条（共计112万元）、宫海宽给李某2出具的借条（李某215万，李体珍100万）、宫海宽给王某1出具的借条（共计273万元），证实借款的情况。（5）审计报告：孟州市嘉泰商务有限公司非法吸收公众存款涉及107人，吸收本金54054.78万元，造成公众净损失2467.33万元。庭审中查实，郑某970万元未在审计报告中体现，本金为970万元，实际尚有本金970万元未给付；“圣发”的存款金额133万元，净损失19万元以及人数1人应当予以扣除；刘正午的净损失金额56.02万元，姚某1的净损失金额139.04万元都应当予以扣除；于小灿的存款金额变更为425万元，净损失为14.64万元。综上，刘利明、宫海宽非法吸收公众存款共涉及107人，吸收本金54734.98万元，形成公众净损失2238.23万元。（6）公司账目及放款合同，证实公司对外放款的合同及借款人的基本情况。（7）宫海宽书写的举报信一份，证实宫海宽举报刘利明和其他人合伙开公司，放贷倒贷的情况。2.证人证言：（1）证人李某1的证言证实：宫海宽负责嘉泰商务的全面工作，耿某1基本不去公司，我作记账工作，刘某1是出纳负责转账，武斌斌做接待、跑腿工作，宋某2是保洁。2010年夏天，嘉泰商务开始招聘人员，之后刘利明给员工上有培训课，他还聘请郑州的老师给员工进行二手房和基础知识培训。嘉泰商务营业后，有时周六或周日刘利明到公司，宫海宽给大家介绍“老大”来了，宫海宽组织员工开会，会上刘利明给大家讲话。2011年下半年二手房生意慢慢不干了，嘉泰商务开始做存款生意和对外借款，如果有人或公司需要贷款或过桥资金，嘉泰商务可以给需要资金方提供资金，挣一些差额。一般的存款是宫海宽给他认识的人打电话说公司需要资金，让人家把钱放在公司，给人2至3分的利息，外边人存款宫海宽给他出具借条，借给外边的人款项，双方签订借款合同，正常情况是刘某1给我转条，我按照条记账。公司账目分四种，第一种是现金流水账、第二种是利润账、第三种是客户外欠账、第四种是公司外欠账，我总共记了13本账目。2016年6月份嘉泰商务注销了，宫海宽在嘉泰商务的地方开了一个雅茗轩茶馆，刘某1是法人，存款和借款业务没有停，一直经营到2016年7月份彻底停业。嘉泰商务的存款利息是2至3分，对外放款利息是3至5分，到2012年时嘉泰商务还有赢利，之后都是亏损。2013年年初宫海宽和刘利明在赵和镇一个生物油厂生产了几个月，因为油厂老板在嘉泰商务借有钱但他还不了，用油厂的厂房和设备没有出费用，刘利明和宫海宽没挣到钱还赔了几十万。账本上“财务”是嘉泰公司财务，“刘老大”和“老大”是刘国利，“圣发”是璩某1，“老张”是张某4，“三姑”是宫海宽的三姑，“爷们”是李某2，“银行”是指银行贷款。（2）证人刘某1的证言证实：我从2011年9月至2015年6月在嘉泰做出纳工作。我处放有几张银行卡，有人存款时宫海宽跟我说，我就写一张条，我和宫海宽签字后交给会计李某1。宫海宽每次给我交代给谁转账，我就通过网银或到银行给那人转账，我再写张条，内容是给谁转款多少，我和宫海宽签完字交给李某1。我办了两张农商行的卡，主要做公司转账业务，嘉泰商务还使用过公司保洁宋某2、我母亲张国丽的农商行卡，张某1的银行卡在宫海宽处放，需要时宫海宽给我，用过还给宫海宽。我认为刘利明是嘉泰的大股东，他在孟州上班时经常去公司，还给我们开会，在会上布置工作。雅茗轩茶馆经营期间，宫海宽跟我说过一个163邮箱，让我把邮箱内的收件打印出来给他，里面的内容大多是刘利明发来的在农商行贷款的信息，包括贷款人的信息、还款时间和金额、贷款人的信誉是否好。宫海宽说刘利明每月都向公司邮箱发农商行贷款信息，让我把信誉好的情况用笔勾画出来交给他，他会根据银行显示贷款人的情况，来看向他借款倒贷款的人能不能借款。刘利明也跟我联系过问我是否把当月邮件交给宫海宽。账本上“刘老大”是刘国利，“圣发”是璩某1，“老张”是张某4，“老四”是宫海宽的朋友，“三姑”是宫海宽的三姑，“爷们”是李某2，“银行”都是宫海宽、刘利明的家人、朋友在银行的贷款，这些钱都是嘉泰公司使用的。（3）证人周某的证言证实：我妻弟刘利明在2016年5月份给我说他需要倒个贷款，让我到信用社办一张银行卡交给他使用，他朋友宫海宽和我一块到槐树信用社用我身份证办理一张银行卡，银行卡给了宫海宽，让他交给刘利明。（4）证人张某1的证言证实：2016年我婆家姐刘某5找到我说需要用银行卡，我们一块到黄河大道的农商行用我的身份证办理一张银行卡。卡交给刘某5，她设了密码，这张卡我到现在就没有使用过，卡在哪我也不清楚。（5）证人郭某、赵某1、张某2、崔某1、王某1、宋某1的证言证实：郭某、赵某1、张某2、崔某1、王某1、宋某1将钱存于嘉泰商务及归还本息的情况。（6）证人解某、李某2、刘某2、方某、赵某2、张某3、李某3、王某2、刘某3、张某4的证言证实：解某、李某2、刘某2、方某、赵某2、张某3、李某3、王某2、刘某3、张某4将钱存于嘉泰商务公司及归还本息的情况。（7）证人姚某1的证言证实：有人叫我花萍，我通过朋友蒋玉玲借给刘利明150万元。2016年5月28日我和刘利明、蒋玉玲三人签订了一份房屋买卖合同，刘利明把他的房产以150万元的价格抵给了我，我和刘利明之间的债务已结清。（8）证人曹某、崔某2的证言证实：宫海宽向曹某借60万元，并抵押两辆车给曹某；宫海宽以崔某2名义买两辆车，后过户给曹某，崔某2帮宫海宽借30万元，借款人写的是崔某2名字。（9）证人耿某1的证言证实：我和刘利明2016年离婚，我不知道嘉泰公司股东是谁。工商资料上像是我的笔体。我不知道工商局在哪，我没去签过字，也没出过钱，更没参与过嘉泰公司的运营。（10）证人张某5、高某（宫海宽亲戚）、白某、姚某2、耿某2、汤某（刘某1的丈夫）的证言证实：在嘉泰公司借款的情况。（11）证人郑某的证言证实：我是通过一个信用社姓赵的主任介绍和刘利明认识的，后刘利明和我联系说他和姓宫的朋友在孟州开个公司，准备借我1000万元，用两个月，利息每月3分。我当时看刘利明在信用社焦作市办上班，是个领导，另外还开有公司，我就答应了。他当时给我写一张借据，又给我一个银行卡号，让我把钱转到他给的卡里，我就按他给的卡号转了970万元。刘利明给我写的借据是借我1000万元，时间是60天。当时说好一个月利息是3分，我扣除了一个月的利息30万元，所以给对方转了970万元。刘利明借钱后过了两个月，我和刘利明联系，他只说公司正在凑钱，再往后就联系不上了，我去他单位问情况，人家说他辞职了。（12）证人璩某1的证言证实：我是孟州市圣发生物能源有限公司老板。2013年我向嘉泰借钱归还困难，宫海宽到我厂里借用场地和设备生产经营几个月，但没有给我钱。我没有在嘉泰公司存款。3.同案被告人武斌斌的供述和辩解：2009年年底或2010年年初我应聘到嘉泰商务上班，去应聘时是刘利明接待的我，后来才知道公司法人是宫海宽，刘利明妻子耿某1是股东。刘利明应该是宫海宽的后台老板，召开员工会议时，刘利明多次参加会议，给员工讲话、安排工作。嘉泰商务的业务主要是二手房买卖，后期开展有存款和对外放款业务。公司员工有我、李某1、刘某1，我是负责杂活、找欠款公司或个人要账、李某1作记账工作、刘某1是出纳。2014年5月嘉泰公司注销了，对外停止经营，在原来的地方开了雅茗轩茶馆，法人是刘某1，实际老板是宫海宽和刘利明。刘利明在新天地小区租了一个单元楼开办经营嘉泰商务，李某1和宫海宽在那办公。4.被告人的供述和辩解：（1）被告人刘利明的供述和辩解：我没有管理过嘉泰，没参加过嘉泰的工作会议。我和宫海宽是朋友，我有空时到嘉泰商务找宫海宽玩。宫海宽给我联系说他的公司需要资金，他向我借钱，我本人借给宫海宽多少钱不记了。我给我大哥刘国利、二哥刘某3、姐刘青、我堂弟刘正午、我朋友姚某1、我小姨子耿燕燕说宫海宽公司需要钱，如果有钱可以让宫海宽给他们联系。我知道他们都借给宫海宽有钱，具体借了多少我不清楚。还有河南省信用社联合社焦作市办业务科科长宋某1借给宫海宽有700多万元，后来她说她借给宫海宽的钱还不了，是我介绍她和宫海宽认识的，让我解决这事。我没办法就用我的名字给宋某1写了三四张借条。因为宋某1是我领导，宫海宽是我朋友，当时宋某1给我出示过给宫海宽或他公司人员的转账凭证，我看后就给宋某1写了借条。我还介绍有中站信用联社的李某3、李阳和宫海宽认识，但他们是否有经济往来我不知道。2016年期间，我堂弟刘正午借给宫海宽80多万元，后来宫海宽没还他，我就把我在焦作税源小区的一套房抵给刘正午了。我在孟州市光华路西街第二安置小区的小院抵给了姚某1，黑色别克君悦（豫Ｈ×××××）抵给了张某4。因为宫海宽没钱还他们，他们说是我介绍给宫海宽认识的，那时找不到宫海宽，没办法就用我的房产和车辆抵账。2006年前后，我通过西虢镇西逯村的姚文胜认识了宫海宽，他俩给我送了一辆旧桑塔纳。期间我姐、我哥的钱帮宫海宽还了约200万高利贷。到2010年我给宫海宽说他跑车不好经营，风险比较大，需要换个经营思路，邮政银行有房贷业务。我说可以做二手房业务，拉来业务邮政银行可以提成等，宫海宽就开始注册嘉泰商务。我给会计事务所联系过验资报告的事，让他们帮忙，宫海宽去取的验资报告。注册时需要300万的注册资金，我通过朋友借的，验完资就还给人家了。嘉泰商务刚开始做的是二手房买卖、房贷业务，经营半年多宫海宽给我说准备做担保公司业务，吸收其他人钱，向外放款做过桥资金，他可以多赚钱。我刚开始没同意，宫海宽总是找我还威胁我，我也默许了。嘉泰注销时我才知道耿某1是股东，耿某1说宫海宽安排李某1找她签字，她才知道她是股东。我借郑某970万元打给宋某1指定的账户了，当时借条写的是公司周转用，这是郑某让我写的。（2）被告人宫海宽的供述和辩解：2010年我有4辆货车跑运输，贷款结识了孟州市农商行信贷科的副科长刘利明。闲谈时刘利明说让我注册一个公司，我当公司法人，他是公职人员不好做法人。如果有人在银行贷款到期需要归还时，公司可以给他们提供资金，这叫过桥资金，用款人需给公司利息。因为他在农商行信贷科工作，他知道全孟州的贷款情况，我感觉这生意能干就答应了。他给工商部门联系好后，2010年7月份我去工商部门进行注册工作。注册时需要的验资报告、向银行提供的资金都是刘利明给我的，公司注册的名字叫孟州市嘉泰商务有限公司。地址在孟州市合欢路北段东侧，刘利明和我一起看的房，签租房协议时刘利明也在场，房租是公司出的，公司的装修、招人等情况刘利明都参加了。嘉泰商务公司我是法人，负责公司全面工作，刘利明妻子耿某1是股东，她只是挂名。嘉泰公司的业务范围：二手房买卖、按揭贷款、抵押买卖。实际嘉泰商务的业务是给借款人提供资金，借款人付给公司利息。公司的实际负责人是刘利明，如有人向公司存款或对外借款都是刘利明给我安排，我按照他说的往下操作，公司需要开会他也参加，他在会上布置工作。宋某1是公司的幕后股东，在公司刚成立时她注入300万元启动资金，我跟着刘利明认识了宋某1。嘉泰商务经营到2014年5月份，因为国家出台政策不允许民间借贷，我和刘利明商量后把公司注销了。之后嘉泰商务的存款和放款业务还没有停止，在公司办公地方后边有个小区刘利明有个单元楼，李某1在那里记账。原来的地方刘利明和我又改成雅茗轩茶馆，刘某1是法人，一般业务就在这办。嘉泰商务向外借款的利息是每月5分，短期按天算千分之二，按月息是6分，存款的利息是每月3分。账本中“老大”和“刘老大”都是刘国利，“纸箱厂”是乔江的纸箱厂，“花萍”是姚某1，“焦作姐”是刘利明舅的女儿，“三姑”是我姑，“崔一中、焦作祥兴、老张、李大功、薛证明、爷们”这些都是付给宋某1的钱，“爷们”是李某2，其他人都不存在。璩某1在嘉泰借有钱，最后40万元没有归还。大账本记的集资数额都全，于小灿是先在嘉泰借钱，后在嘉泰存钱，我支付过他利息。二、骗取贷款罪（一）2011年至2016年期间，为了获取资金，被告人刘利明、宫海宽自己或者指使、帮助亲戚朋友，提供虚假购销合同等贷款资料，从河南孟州市农村商业银行股份有限公司（以下简称孟州农商行）骗取贷款，用于高息放贷，造成427万元贷款本金无法归还。其中，被告人宫海宽贷款39万元，李某1贷款43万元，宫某贷款45万元，武某贷款300万元。案发后，李某1将43万元已全部归还，宫海宽已归还贷款1万元。证明以上事实的证据有：书证：河南孟州农村商业银行股份有限公司赵和支行情况说明以及李某1、宫海宽、宫某、武某贷款资料等，证实2016年5月26日宫海宽在河南孟州农村商业银行股份有限公司赵和支行贷款39万元，2018年10月9日归还贷款1万元，贷款余额38万元逾期未归还；2016年8月12日李某1在河南孟州农村商业银行股份有限公司河阳支行贷款43万元，2018年8月24日归还贷款5万元，2019年12月21日归还贷款38万元；2016年3月11日宫某在河南孟州农村商业银行股份有限公司西虢支行贷款45万元，贷款余额45万元逾期未归还；孟州市鑫鼎养殖有限责任公司在河南孟州农村商业银行股份有限公司公司部贷款300万元，贷款余额300万元逾期未归还。2.证人证言：（1）证人李某1的证言证实：我跟宫海宽说我店里想多贷点款，贷款的用途是购买汽车用品、坐垫等，贷款金额是50万。这钱我店里用一部分，宫海宽用一部分，到期后宫海宽帮我还了贷款。宫海宽说继续贷款，贷款发放后让他使用一些。他让我去农商行河阳支行申请贷款，河阳支行的行长刘国利是刘利明的哥，他已经联系过了。我就去河阳支行找了刘国利，他让我填写了贷款资料，这次申请的贷款数额是47万元，贷款的用途是购买太阳膜、汽车凉垫、汽车音响等。当时信贷员贾桂红给我说需要受托支付和购销合同，让我提供一个第三方的银行账号，贷款发放后转到宫海宽提供的账号上。他给我说再签一份购销合同，我在百度上下载一个模板，我和代川川签订的，我把合同和受托支付账户交到了河阳支行。这次贷款实际我店里进货用了一小部分，其余的还是宫海宽公司使用了。这之后几年都是贷款到期后，宫海宽安排人还银行的贷款，我重新申请，贷款用途和以前的基本一样。2015年申请贷款的金额是45万元，贷款发放后宫海宽的公司使用了，到2016年8月份时，我还了利息，又还了2万元本金，又贷了一年，这次贷款的理由和用途是清息换据，贷款金额是43万元。（2）证人宫某的证言证实：我印象中在孟州市农村商业银行西虢支行贷过四次款，时间从2013年到2016年，每次都是清还清贷，最后一次贷的是45万元，这次的贷款没有归还给银行。2013年过了年，我儿子宫海宽回家给我说他的公司需要资金，让我去孟州市农村商业银行西虢支行贷款，贷的资金让他公司使用，我也同意了。他就带着我和我老婆一块去西虢支行，我去时见刘利明、还有公司的刘姗、李某1及李某1的老婆都在。刘利明让我在贷款手续上签字，我签好字后就回家了，贷款的事我没再管。每次贷款到期后，我儿子宫海宽就把贷款还给西虢支行，再带着我和我老婆，去西虢支行重新申请贷款。我只是签名，银行还给我拍照片，贷款发放后我没取款，这些贷款使用到哪里我也不知道，都给我儿子使用了。2016年在银行贷款是最后一次，这次的贷款45万元我儿子他们没有归还给银行。（3）证人武某的证言证实：我在2015年10月至12月份到孟州市农商行企业贷款中心申请贷款150万元，没有成功。武斌斌说他认识银行的人可以帮忙贷款，但是这次贷款的300万元我和鑫鼎养殖没使用一分钱。这次贷款是武斌斌替我操作的，我只是把我第一次申请贷款时准备的资料给武斌斌，需要我签字时，我去企业贷款中心签字，去过两次，其他的事我没参加。（4）证人璩某2的证言证实：我是宫海宽在2013年至2016年在赵和支行贷款的A岗，主要负责对借款人、担保人进行调查，核实其提供的资料，报支行行长，再报孟州农商行审批，通过后发放贷款。2013年5月份的一天，赵和支行的行长王立新介绍客户宫海宽给我认识，还说宫海宽是刘利明的伙计，当时副行长薛纪明和B岗王某3都在大厅，让我们下去调查一下情况。宫海宽就开车带着我和薛纪明、王某3，我们一块去看了他的住宅，宫海宽给我们说他是跑运输的，有两三辆货车，当时货车在外边跑运输，我们没有见到车。宫海宽带着我们一块到担保人乔延朋在大定路上的饰品店和服饰店进行了调查。随后我们又去了另外一个担保人刘某4家进行调查，宫海宽说刘某4是跑运输的，当时没在家，我们也没见到刘某4和他的货车，就回去了。我让宫海宽提供贷款需要的资料，我开始制作调查报告，填写拟发放贷款申请书，赵和支行开审贷小组会议，通过后报孟州农商行业务科审核，业务科开申贷会，通过后告知我支行，我通知宫海宽和担保人到我支行填写贷款合同等资料，经过王立新签字后，就发放贷款。调查报告里显示宫海宽的资产、家庭收入等数据，是我询问宫海宽得出的，我没去核实。调查报告里显示的担保人乔延朋的存货数量和家庭收入等数据，是询问乔延朋得出的数据，还有我的预估，我没有清点、核实。我制作的调查报告里显示担保人刘某4的家庭收入、资产等数据，是通过询问刘某4得出的，我没有核实。（5）证人王某3的证言证实：宫海宽贷款我是B岗，负责协助调查。2013年5月份一天，璩某2给我说有个客户叫宫海宽来申请贷款，客户之前在城伯支行有贷款，贷款已经归还，让我和他一块去调査情况，一块去的还有副行长薛纪明。宫海宽带着我们去看了他家的住房，宫海宽说他是跑运输的，当时货车在外边跑运输，我们没有见到车。随后我们去了担保人刘某4家进行调查，刘某4说他是跑运输的，我们没见到他的货车。随后我们又去另外一个担保人乔延朋的商店进行调查，他在大定路上开有一个家居饰品店，卖的饰品很多，看完我们就回去了。下边璩某2就开始让宫海宽提供资料，填写贷款合同等，我在资料上签字、盖章，璩某2还制作有调查报告，我在调查报告上签字和盖章。我支行审查岗审核后，开审贷小组会议，通过后报孟州农商行业务科，业务科开审贷会通过后，贷款就发放了。我就参加过这一次贷款的调查，宫海宽的贷款用途是购货车、轮胎，我没有对宫海宽提供的购销合同进行核实，这是A岗核实的。2013年5月份宫海宽贷款的调查报告里显示宫海宽的资产、存款、家庭收入等数据，都是询问宫海宽和咨询他的同行得出的。（6）证人关某的证言证实：2014年我在赵和支行担任信贷员，接手王某3的工作。宫海宽2014年到2015年在赵和支行贷款时，我一直担任B岗，A岗是璩某2。宫海宽的贷款2014年到期时，我和薛纪明、璩某2、王某3到供销大厦紫金华府小区宫海宽家，看了他家住房。宫海宽说他是跑运输的，贷款用途是购买轮胎和柴油，我们没有见过宫海宽的货车，他向我们提供有两辆挂车的挂靠协议。我们到西虢义井村的担保人刘某4家进行调查，见到了刘某4，刘某4也是跑运输的，我们没见到刘某4的货车。我们到担保人乔延朋在大定路的家居饰品店进行调查，对店里的情况进行了拍照。因为宫海宽的贷款是之前的老贷款，不是新增贷款，贷款到期后，经我们支行调查后，宫海宽和担保人提交贷款资料，我们将贷款资料提交到孟州农商行总行审批，审批通过后，贷款就可以重新发放了。2014年、2015年宫海宽分别贷款40万元，贷款用途是购柴油。2014年宫海宽的贷款到期前，我们开始对宫海宽进行贷前调查，由我和璩某2、张雪迎到新担保人张军炎家里进行调查，见到了张军炎。张军炎也是跑运输的，没有见到张军炎的罐车。又到宫海宽家、担保人刘某4家里进行调查，没有见到刘某4的货车。我们回去后将宫海宽的贷款资料提交孟州农商行总行进行审批，审批通过后贷款就发放了。我没对宫海宽的贷款用途、购销合同进行核实。（7）证人莫某的证言证实：我曾在孟州市农村商业银行公司业务部任经理，2016年1月份的一个星期天，刘利明给我打电话说给我介绍个客户申请贷款，刘利明接上我直接到鑫鼎养殖场，武某接待了我们。我看到养殖场的面积不小，有一栋办公楼，有六个养殖棚，里面养的是鸽子。武某说养的是蛋鸽和信鸽，有几万只鸽子，他说现在豌豆比较便宜，想屯点饲料。上班后我在办公的大厅给副经理张卫光和客户经理说抽时间去看个养殖场，应该是武斌斌(武某的兄弟)带着我们的人去实地查看。我让客户经理谢杰峰负责这笔贷款，谢杰峰说看后觉得这个场还行，能贷200万，我们大家都同意，后来谢杰峰说武斌斌嫌贷的太少不贷了。3月份一天，刘利明给我联系说养殖场的贷款能多点不能，想贷300万至400万。我和副经理、客户经理们在一块说，养殖场贷款额度能不能增加到300万，大家没有异议，我让谢杰峰继续往下走手续，发放了300万元。解某应该贷过款，2013年刘利明给我联系说有个叫解某的需要申请贷款，我让刘利明当担保人，我印象中解某在我部门的贷款已经归还。（8）证人刘某4的证言证实：宫海宽原来是我姐夫，我是从2013年到2016年做宫海宽贷款的担保人。2013年夏季时，我姐给我打电话说宫海宽在农商行赵和支行贷款，需要我做担保人。我和我老婆张某1带着身份证、结婚证、我跑车的协议去了赵和支行，我们只在担保协议上签了名字就走了。以后几年都是到期后，宫海宽把贷款还清重新申请时，我到赵和支行给宫海宽做担保人，签名字。（9）证人宋某2的证言证实：我是2015年4月份到雅茗轩茶馆工作，柴油购销合同不是我签的。2015年或2016年一天，武斌斌叫我开一张银行卡让他使用，我就和他到黄河大道阳光新城门口的信用社办理一张银行卡。当时武斌斌直接将卡拿走没还我，他用卡干什么也没给我说。3.被告人的供述和辩解：（1）被告人刘利明的供述和辩解：耿某1是我前妻，我们2016年4、5月份离婚。我知道嘉泰公司，宫海宽是老板，不清楚啥时候成立，不知道做什么业务，不知道耿某1是股东。我对李某1的贷款没有提供帮助。2015年或2016年武某给我说他的厂需要400万元贷款让我帮忙，我说我可以介绍，但贷款多少以人家调查为主。我给农商行营业部和公司部经理莫某联系，后来莫某给我说鸽厂可以贷款300万元，我没有去鸽厂看过。宫某是宫海宽父亲，我知道他在农商行西虢支行贷有款，具体情况不清楚。（2）被告人宫海宽的供述和辩解：2016年5月份我在孟州市农商行赵和支行申请过贷款，贷款原因和用途是购柴油，贷款金额是39万元。我没有购买柴油，购销合同是我签订的，甲方是我，乙方是宋某2，她没签字。我记不清这份合同是谁制作的，宋某2是雅茗轩员工，是刘利明让我这样做的。我开的嘉泰商务有对外借款业务，这笔贷款向外借出了，没有归还给农商行。李某1在农商行河阳支行贷有约45万，这钱他放公司一部分，自己用一部分，嘉泰商务每月支付利息是3分。武某是武斌斌的哥，他在农商行贷款是刘利明和武斌斌操作的，具体情况我不知道，这钱是武斌斌放到了嘉泰商务，公司付利息，月息3分。刘利明和西虢支行的负责人说好后，我带着我父亲宫某去填贷款手续，贷款金额是45万元，拿到钱后我直接把钱转到刘利明买房的借款人银行卡上。后我父亲重新申请贷款，一直延续到2016年，贷款没有归还。（二）2011年3月，被告人刘利明、宫海宽指使武斌斌在孟州市注册成立“空壳”的孟州市鑫琦建材销售有限公司，武斌斌任法定代表人。2011年至2016年期间，刘利明、宫海宽、武斌斌以孟州市鑫琦建材销售有限公司经营为名，提供虚假购货合同等贷款资料，从孟州市农商行骗取贷款，用于高息放贷，造成350万元贷款本金无法归还。证明以上事实的证据有：1.书证：孟州市农村商业银行股份有限公司谷旦支行情况说明、鑫琦建材营业执照、孟州市鑫琦建材销售有限公司贷款相关资料，证实孟州市鑫琦建材销售有限公司于2015年4月17日在河南孟州农村商业银行股份有限公司谷旦支行贷款350万元，2016年4月10日到期，由于资金紧张后期无法正常归还贷款，申请将此笔贷款清息换据，该笔借款用于清息换据，于2017年3月25日到期，担保单位为孟州市研硕贸易有限公司，贷款余额350万元逾期未归还。2.证人证言：（1）证人乔某1的证言证实：恒宇商贸是2010年8月份成立的，我父亲乔某2是法人，2013年12月份变更为我是法人，经营范围是销售钢材。我成为法人后，武斌斌找我说他的公司需要倒贷款，贷款发放后需要在一个公司过账，需要用我公司的对公账户。我答应后给他提供了公司对公账户，鑫琦建材没有在我公司购买过钢材。（2）证人乔某2的证言证实：2012年刘利明给我打电话，让我和鑫琦建材签个合同用于受托支付，用我的对公账户过下账。因为当时刘利明在孟州市农商行信贷科任副科长，我碍于情面答应了。武斌斌拿一份购销合同，内容已制作好，我签上名盖上公司章。之后几年刘利明都和我联系，让我或我儿子签购销合同，在我们对公账户上过一次账。我印象中有四次，鑫琦建材没有在恒宇商贸购买过钢材。（3）证人耿某3的证言证实：孟州市研硕商贸有限公司是我用岳父张天星名字注册的，没有实际经营。2012年我到孟州市农商行找信贷科长刘利明闲谈时，他问我是否有空壳公司，我说手里有个研硕商贸。他说鑫琦建材准备贷款，法人是武斌斌，我就答应用研硕商贸做担保人，从2012年到2016年一共做了5次担保人。（4）证人璩某1的证言证实：2011年时，宫海宽或刘利明给我说，鑫琦建材要在孟州农商行谷旦支行贷款，让我做担保，我就答应了。我不记宫海宽或刘利明当时是怎么给我说的，谷旦支行的工作人员没有到我公司核实过账目。我和刘利明是老乡，通过刘利明和宫海宽认识的。（5）证人耿某4的证言证实：我在2009年后半年至2013年11月底任孟州市农商行谷旦支行行长。鑫琦的贷款业务是总行信贷科科长刘利明交办的业务，具体怎样交代的记不清了，但肯定是刘利明给我打过招呼。对于这笔贷款主要看材料是不是齐全，没有核实真实性，因为是总行交办的业务，且刘利明也催过我，办快一点。（6）证人刘某5的证言证实：孟州市工商行政管理局的工商注册资料，银行询证涵、鑫琦建材章程总则上边的签字不是我本人签的。我不知道我是鑫琦建材的股东，我没参加过鑫琦的股东会议。我知道鑫琦建材于2011年至2016年在孟州农商行谷旦支行申请贷款的事，但不知道是以谁的名义贷款的。2011年夏天一天我和宫海宽一块出去时，刘利明给我打电话说有笔贷款需要我到银行签字。下边宫海宽给我说嘉泰商务需要资金，让我去银行签字，说咱们是一家人不会骗我，我就答应了。第二天宫海宽和我一块去农商行谷旦支行，我们到时武斌斌在那里，我只是按照银行的人指的地方签了我名字，签完就回家了。同意保证意见书上边的保证人和右边的名字是我本人签的，同意借款意见书右边是我本人签的，但私章不是我本人按印的，我没有私章。我从一开始就不知道鑫琦建材的情况，它的贷款我也没问，签字时没仔细看。3.被告人的供述和辩解：（1）被告人刘利明的供述和辩解：2010年或2011年时，孟州农商行副行长王志英给我说鑫琦建材在我行申请贷款400万元，让我去调查。我和谷旦支行、贷审会的工作人员一块儿去鑫琦建材做了贷前调查，后来谷旦支行做的后续工作。鑫琦建材办公地点在湘子路上，经营的是钢材。我没有联系恒宇商贸做鑫琦建材的供货方，我也没有叫耿某3给鑫琦找个公司做担保人。我当时是和谷旦支行的耿某4或者张雪迎一起去做的贷前调查，还有A岗或B岗信贷员一人，以及总行的贷审会成员，至少总行去有3、4个人，具体谁去的不记了。谁做的受托支付也不记了，我没有为鑫琦贷款提供过方便。（2）被告人宫海宽的供述和辩解：鑫琦建材在2011年成立后，刘利明就开始操作贷款的事。宋某1给孟州市农商行的领导打招呼，刘利明给谷旦支行的领导做工作，贷款的事基本交给武斌斌办理，贷款时需要提供鑫琦建材的财务报表等资料，是刘利明安排武斌斌去办的。2011年的贷款金额是400万元，鑫琦建材的贷款发放后，应该是嘉泰商务使用了。鑫琦建材贷款的担保人是个公司，公司是耿某3的岳父开的公司，刘利明和耿某3有关系。鑫琦建材是刘利明定的，他说再注册个空壳公司，以后贷款方便。他让嘉泰商务员工武斌斌当法人，让我前妻刘某5当股东，这个公司没有实际经营，没有办公地点。（3）被告人武斌斌的供述和辩解：我到嘉泰商务上班后，2011年3月份宫海宽和刘利明找我谈话，说以我的身份注册一个公司，这样好贷款。我只是在到工商部门注册公司时，签我的名字，公司注册的名字是孟州市鑫琦建材销售有限公司，我是法人代表，还有个股东是宫海宽的妻子刘某5，这个公司应该是皮包公司。鑫琦建材在孟州市农商行谷旦支行贷过六次款，时间从2011年至2016年，贷款金额从400万元逐年下降到350万元。2011年刘利明给我说嘉泰商务需要使用资金，用鑫琦建材在农商行贷点款，他们把贷前工作做好以后让我到银行签字。第一次贷款时间是2011年7月份，我只是提供了我的身份证，其他资料是刘利明给我的。我和宫海宽一块去的谷旦支行，贷款转到谁的账户我也不知道，第一次贷款的用途是购买钢材。贷款发放后我没使用，应该是宫海宽使用了，用到什么地方我不清楚。之后的贷款情况和第一次基本一样，我只是到银行签字，贷款发放后我也不清楚贷款使用到哪了。第六次是2016年至2017年，贷款的金额是350万元，没有归还，我本人没有收益。鑫琦建材没有办公地点和经营场所，第一次贷款时刘利明在湘子路上建材商场找了一个卖钢材的，老板叫乔某2。谷旦支行的人员来调查时，我和宫海宽先到了乔某2卖钢材的地方，我们等了一会儿银行的人来了，宫海宽给他们让到门口的门卫室，两三分钟他们就出来走了。鑫琦建材2011年贷款时，我不知道有没有担保人，第二次贷款时，担保是个叫张天星的老头，他有一个研硕商贸公司，我不知道是谁找的。案发后，被告人宫海宽、武斌斌自动到孟州市公安局投案。被告人武斌斌揭发他人的犯罪事实，经查证属实。综合书证：1.户籍证明，证实被告人刘利明出生于1976年7月12日，被告人宫海宽出生于1981年9月20日，被告人武斌斌出生于1988年8月8日，三被告人均已达到完全刑事责任年龄。2.嘉泰公司营业执照等，证实宫海宽出资100万元、耿某1出资200万元于2010年7月20日成立孟州市嘉泰商务公司，该公司于2014年5月4日注销及嘉泰公司的经营范围。3.发破案经过、到案证明，证实2018年3月27日，孟州市公安局刑警大队在办理郭某举报被诈骗案过程中，发现被告人刘利明、宫海宽等人涉嫌骗取贷款的犯罪线索，经侦大队于2018年5月28日立案侦査。案发后被告人武斌斌于2018年6月10日主动投案，同日被该局刑事拘留，被告人宫海宽于2018年6月13日主动投案，同日被该局刑事拘留，被告人刘利明于2018年6月15日主动投案，同日被该局刑事拘留。经讯问，被告人宫海宽、武斌斌对从孟州市农商行骗取贷款的犯罪事实供认不讳，被告人刘利明对其违法犯罪行为拒不供述。4.任职证明，证明被告人刘利明1999年9月在孟州市西虢镇信用社工作（见习），2008年3月18日任孟州市农村信用合作联社业务管理部副经理，2010年3月任业务信贷部经理，2015年3月任中站联社副主任，2017年3月17日被开除。5.孟州市公安局情况说明，证明被告人武斌斌揭发谢定飞等人敲诈勒索犯罪，经查证属实，系立功。上述事实及证据，经当庭质证，核查属实，足以认定。被告人宫海宽辩护人提交1、被告人刘利明向郑某出具的借款1000万元申请一份；2、转账给张小女970万元的截图一份，证明造成公众净损失应当扣除转账给宋某1的970万元，审计报告不准确。被告人及辩护人对该证据无异议。公诉人对上述证据质证后，称该证据不影响公众净损失的数额认定，刘利明借郑某的钱，应当算作郑某也是集资参与人的钱，刘利明也没有归还该1000万元。审计报告和郭某银行转账流水、嘉泰公司账目基本一致，审计报告、嘉泰公司账目客观真实。经审查，本院对辩护人提供的证据予以认定。本院认为，被告人刘利明、宫海宽非法吸收公众存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人刘利明、宫海宽、武斌斌以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。关于被告人刘利明及其辩护人辩称刘利明并不是嘉泰公司的实际控制人，其长期处于宫海宽的敲诈勒索下，且仅针对自己的同事亲朋好友借款，并不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见。经查，根据本案的被告人宫海宽、武斌斌的供述、证人李某1、刘某1、郭某、王某1、宋某1的证言、书证公司账目等证据，能够证实被告人刘利明、宫海宽均系嘉泰公司（已注销）的实际控制人，二被告人违反法律规定，从事吸收公众存款，将吸收款项用于对外放贷并从中获取高息，其行为均已经构成非法吸收公众存款罪。被告人刘利明称自己系被胁迫的意见没有相关证据予以证实，因而被告人刘利明及其辩护人的该项辩解意见不能成立，本院不予采纳。关于本案中涉及的审计报告结论，系公安机关委托会计师事务所依据嘉泰公司的账目等证据依法作出，应予采信。另在此基础上，又查实郑某970万元的吸收金额，以及“圣发”、姚某1、刘正午、于小灿等集资参与人的存款及净损失的情况，因而应当认定刘利明、宫海宽非法吸收公众存款共涉及107人，吸收本金54734.98万元，形成公众净损失2238.23万元。关于骗取贷款罪第一起事实，根据被告人宫海宽的供述、证人李某1、宫某、武某等人的证言、书证贷款资料等相关证据，能够证实被告人刘利明、宫海宽为了获得资金，指使、帮助李某1、宫某、武某等人，利用虚假购销合同等贷款资料从银行取得贷款，并用于高息放贷，导致427万元贷款本金无法归还，其行为已构成骗取贷款罪。公安机关立案后，李某1偿还43万元贷款，宫海宽偿还1万元贷款，尚有383万元贷款未归还。关于骗取贷款罪第二起事实，根据被告人宫海宽、武斌斌的供述、证人乔某1、乔某2、耿某3等人的证言、书证贷款资料等相关证据，能够证实被告人刘利明、宫海宽为了获得资金，指使武斌斌以孟州市鑫琦建材销售有限公司经营为名，利用虚假购销合同等贷款资料从银行贷款，并用于高息放贷，且鑫琦建材为空壳公司，导致350万元贷款本金无法归还，其行为已构成骗取贷款罪。故被告人刘利明及其辩护人的“刘利明仅协调鑫琦建材的第一笔贷款，2013年已经偿还，之后的贷款并不清楚”辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人刘利明、宫海宽在非法吸收公众存款犯罪和第一起骗取贷款犯罪中的行为是共同犯罪。被告人刘利明、宫海宽、武斌斌在第二起骗取贷款犯罪中的行为是共同犯罪，被告人刘利明、宫海宽均起主要作用，均系主犯，应当按照其参与的全部犯罪事实处罚，被告人武斌斌起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。被告人刘利明、宫海宽一人犯数罪，应当数罪并罚。关于被告人宫海宽及其辩护人提出的“在非法吸收公众存款的共同犯罪中，宫海宽的作用较小、骗取贷款中宫海宽系从犯”辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人武斌斌揭发他人的犯罪事实，经查证属实，系立功，可以从轻处罚。被告人宫海宽、武斌斌自动投案，到案后如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。关于被告人武斌斌辩护人“自首、从犯、立功”的辩护意见，被告人宫海宽辩护人认为“宫海宽系自首”的意见，本院予以采纳。被告人刘利明虽系自动投案，但并未如实供述自己的罪行，不构成自首，故被告人刘利明辩称“系自首”的意见不能成立，本院不予采纳。各辩护人的其他辩护意见，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十八条、第六十九条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人刘利明犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年七个月，并处罚金人民币二十五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年十一个月，并处罚金人民币二十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑八年八个月，并处罚金人民币四十五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2018年6月15日起至2027年2月14日止。罚金限判决生效后一个月内缴清。）二、被告人宫海宽犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年三个月，并处罚金人民币二十五万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年五个月，并处罚金人民币二十万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑七年八个月，并处罚金人民币四十五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2018年6月13日起至2026年2月12日止。罚金限判决生效后一个月内缴清。）三、被告人武斌斌犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2018年6月10日起至2020年4月9日止。罚金限判决生效后一个月内缴清。）四、追缴以下所列单位或个人所借钱款（详见附件1），将所追缴款物依法返还各集资参与人。五、被告人刘利明、宫海宽非法吸收公众存款造成损失继续予以追缴，追缴后返还各集资参与人，以上不足部分责令被告人刘利明、宫海宽退赔。六、继续追缴被告人刘利明、宫海宽骗取贷款383万元，追缴后返还银行，不足部分责令被告人刘利明、宫海宽退赔；继续追缴被告人刘利明、宫海宽、武斌斌骗取贷款350万元，追缴后返还银行，不足部分责令被告人刘利明、宫海宽、武斌斌退赔。七、本案其他赃款及违法所得继续予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省焦作市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  梁战胜审 判 员  邱劲连人民陪审员  王 涛二〇一九年十二月三十一日书 记 员  刘 晗附件1：追缴企业或个人所借钱款明细（1）白岩借款250000元；（2）毕端端借款50000元；（3）财务借款5000元；（4）段磊磊借款70000元；（5）付书解借款30000元；（6）高乐争借款70000元；（7）耿高朝借款1100000元；（8）耿长见借款250000元；（9）宫福强借款35000元；（10）行伟借款50000元；（11）姬刚借款30000元；（12）李光明借款400000元；（13）李军营借款10000元；（14）李琳琳借款3000000元；（15）李玉娥借款60000元；（16）刘金星借款30000元；（17）刘老大（刘国利）借款350000元；（18）刘涛借款100000元；（19）刘卫东借款200000元；（20）刘永喜借款20000元；（21）芦伟伟借款150000元；（22）马东风借款770000元；（23）马海兵借款80000元；（24）马权借款300000元；（25）乔江借款1550000元；（26）乔攀科借款20000元；（27）乔鹏借款440000元；（28）秦全保借款40000元；（29）沁阳刘波林借款3000000元；（30）璩方涛借款400000元；（31）宋伟明借款50000元；（32）汤荣德借款20000元；（33）田燕祥借款30000元；（34）王胜利借款30000元；（35）王双晨借款10000元；（36）席国宝借款15000元；（37）薛立红借款250000元；（38）杨孟佳借款50000元；（39）姚东波借款40000元；（40）姚吉东借款50000元；（41）姚文胜借款30000元；（42）姚永利借款300000元；（43）张宝宇借款100000元；（44）张建芳借款20000元；（45）张秋来借款3960000元；（46）张彦辉借款200000元；（47）赵利军借款90000元；（48）纸箱厂（化工乔江）借款110000元；（49）李涛借款6000；（50）老大（刘国利）借款10000元；（51）李彦杰借款499780元。