北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初61885号原告：杜峰，男，1990年8月23日出生，汉族，住北京市海淀区。委托诉讼代理人：杜苗，女，1988年5月28日出生，汉族，住北京市海淀区。被告：聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人：张红光，执行董事。委托诉讼代理人：尚衍庆，男，聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司职员。被告：玖锡科技（北京）有限公司，住所地北京市房山区。法定代表人：王道亮，董事长。委托诉讼代理人：韩文奇，男，玖锡科技（北京）有限公司职员。被告：海航集团有限公司，住所地海南省海口市美兰区国兴大道7号新海航大厦25层。法定代表人：陈峰，董事长。原告杜峰与被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司（以下简称聚宝鑫源公司）、玖锡科技（北京）有限公司（以下简称玖锡公司）、海航集团有限公司（以下简称海航公司）委托理财合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杜峰的委托诉讼代理人杜苗，被告聚宝鑫源公司的委托诉讼代理人尚衍庆，被告玖锡公司的委托诉讼代理人韩文奇，到庭参加了诉讼。被告海航公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告杜峰起诉称：2018年1月16日，经玖锡公司介绍，杜峰与聚宝鑫源公司签订《定向委托投资协议》，委托聚宝鑫源公司进行投资。协议约定杜峰出资50万元，聚宝鑫源公司承诺预期年化收益率为8.7％，委托投资期限为270天，合同到期后聚宝鑫源公司应返还本金和收益。合同签订后，杜峰依约出资50万元。合同期满后，杜峰没有收到本金和收益。聚宝鑫源公司和玖锡公司通知杜峰必须选择分期偿还的还款方式，杜峰被迫同意关于分18个月偿还本金和利息的兑付方案。聚宝鑫源公司和玖锡公司违反承诺，仍未能按时还款。海航公司发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，承诺为杜峰购买的产品兑付提供担保。杜峰诉至法院，请求判令聚宝鑫源公司支付杜峰本金50万元，支付收益（以50万元为基数，自2018年1月16日起至实际清偿之日止，按照年收益率8.7％计算）；判令玖锡公司、海航公司对于上述债务承担连带清偿责任；本案诉讼费用由聚宝鑫源公司、玖锡公司、海航公司承担。庭审中，杜峰变更诉讼请求为：请求判令聚宝鑫源公司支付杜峰本金464130元，支付利息（以464130元为基数，自2018年10月14日起至实际清偿之日止，按照年收益率8.7％计算）；判令玖锡公司、海航公司对于上述债务承担连带清偿责任。被告聚宝鑫源公司答辩称：聚宝鑫源公司作为受托方，对杜峰认购发行人发行的金融产品仅仅提供受托投资等服务，并非实际融资方和资金使用方，对投资人的投资收益不承担偿还义务。《定向委托投资协议》约定，委托投资资金的最终投向以线上产品详情页公布信息为准。本产品的融资主体为海航酒店（集团）有限公司。杜峰的资金最终投向了融资方。《定向委托投资协议》约定，委托人可获得收益为预期收益，受托人不保证委托人届时必然获得预期收益。协议约定，投资人对委托投资可能发生的风险有足够的了解和认知，自愿承担相关风险。聚宝鑫源公司作为受托人，仅代表杜峰将资金投资于海航酒店（集团）有限公司，杜峰自愿承担委托投资可能面临的各项风险。聚宝鑫源公司并非实际融资方和资金使用方，不对投资收益作出保证，故对投资收益不承担偿还义务。聚宝鑫源公司未收取投资人任何费用，属于无偿受托，只有受托人故意或者因重大过失给投资人造成损失才应当承担责任，聚宝鑫源公司已经履行适当性管理义务，不应当承担责任。请法院驳回杜峰的诉讼请求。被告玖锡公司答辩称：玖锡公司作为信息展示方，仅仅对定向融资产品进行信息展示，并非实际融资方和资金使用方，对投资人的投资收益不承担偿还义务。杜峰与玖锡公司并无合同法律关系。杜峰的资金最终投向融资方。玖锡公司并未对投资收益作出保证。请法院驳回杜峰的诉讼请求。被告海航公司未到庭，但是向本院寄交答辩状，辩称：一、保证担保合同应当以设立保证担保法律关系为内容，而《承诺书》的内容为表达海航公司积极协助“聚宝匯”平台切实履行兑付方案的态度，不具有约定承担担保责任的意思表示，《承诺书》是海航公司出具的公文函件，并非合同，更不是担保合同，不具有担保法律效力。二、《承诺书》不符合保证担保合同的主体要求，保证担保合同是法定要式合同，合同主体为保证人与债权人，而《承诺书》出具对象并非特定、明确的主体，更不是杜峰，内容也没有涉及杜峰或者其他任何债权人。三、《承诺书》不具有法律规定保证担保合同所应当具备的内容，不符合法定格式，不能指向本案涉案债务及其他任何特定债务，不具有担保功能。四、《承诺书》中海航公司所承诺督促、保障的对象是“聚宝匯”平台，并非实际融资方（借款人），“聚宝匯”平台自身并不承担还款义务。杜峰在“聚宝匯”平台上进行投资，与实际融资方形成投资或借贷法律关系，“聚宝匯”平台在其中仅提供信息中介服务，在出现逾期兑付时，“聚宝匯”平台的工作是督促、协调实际融资方按照兑付方案进行还款。在海航公司承诺督促、保障的对象并无还款义务的情况下，要求海航公司承担还款义务并不合理。综上，杜峰对《承诺书》的性质认识错误，海航公司与杜峰之间不存在任何担保法律关系，请法院驳回杜峰的诉讼请求。经审理查明：杜峰（作为甲方、委托方）与聚宝鑫源公司（作为乙方、受托方）通过玖锡公司经营的网络平台“聚宝匯”以电子协议方式签订《定向委托投资协议》（编号3812315）。协议约定：甲方基于对乙方的信任，自愿将合法所有的资金委托给乙方进行管理，由乙方投资于本协议所指的定向委托投资标的；甲方委托投资资金为人民币50万元；定向委托投资收益起始日为2018年1月16日，收益到期日为2018年10月13日，清算期一般为收益到期日后1-3个工作日；投资标的包括但不限于非银行金融机构发行的产品，具体最终投向以线上产品详情页公布信息为准；委托人可获得收益为预期收益，预期年化收益率为8.7％，受托人不保证委托人届时必然获得预期收益；甲方同意乙方以乙方的名义履行委托投资资金的投资管理职能，并签署相关协议；甲方同意乙方按照委托投资协议约定方式向甲方支付委托资金本金及收益；委托人收到委托本金和收益的具体日期和金额详见《还款计划表》；乙方应按《还款计划表》约定的日期和金额向包括甲方在内的各委托人支付委托资金本金及收益；甲方签署本协议，将视为对本次委托投资可能发生的风险有足够的了解和认知，并自愿承担相关风险，包括信用风险等。2018年8月25日，海航公司在“聚宝匯”网站上发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，内容为：“致投资人：在我司旗下子公司玖锡公司所经营平台‘聚宝匯’固定收益类业务兑付期内，我司将秉持积极主动、负责担当的态度，积极协助聚宝匯根据兑付方案及时兑付，并提供所需的资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付，切实保障投资人权益。特此承诺。”在发布上述承诺书的网页下方，刊登有如下文字：“对于您的如下产品，融资方计划自到期日起不晚于18个月内完成兑付，同时，海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保。1、海聚宝1110期08-270天。”庭审中，杜峰提交“聚宝匯”网站网页打印件，网页显示杜峰在本案中所投资的产品属于“海聚宝1110期08-270天”，该产品于2018年1月16日起息，于2018年10月13日到期，“聚宝匯”网站另行发布了“兑付计划”，将兑付日期推延到2020年4月13日。玖锡公司表示海航公司在“聚宝匯”网站上发布的承诺书属实，但是网页下方刊登的文字不是海航公司的意思表示，而是玖锡公司工作人员因误解而在网页上刊登的。杜峰提交“聚宝匯”网站网页打印件，证明聚宝鑫源公司于2018年11月1日支付杜峰投资期内收益32625元，自2018年11月30日至2019年11月1日陆续支付杜峰本金35870元。聚宝鑫源公司、玖锡公司对此表示认可。聚宝鑫源公司称上述兑付款项是由实际融资方海航酒店（集团）有限公司兑付，杜峰的投资之所以无法收回是因为海航酒店（集团）有限公司没有足够流动资金兑付。聚宝鑫源公司提交“定向委托投资标的说明”，欲证明“聚宝匯”网站上有披露本案投资的融资主体是海航酒店（集团）有限公司。杜峰表示自己在投资时没有看见此说明，不知道融资主体。聚宝鑫源公司提交网页打印件，欲证明“聚宝匯”网站在展示本案投资项目时揭示了投资风险。杜峰对此表示认可。聚宝鑫源公司提交“投资方资产明细”和“借款方资产明细”，欲证明杜峰投资的50万元已经被支付到普惠金融交易中心（大连）有限公司。聚宝鑫源公司称海航酒店（集团）有限公司在普惠金融交易中心（大连）有限公司挂牌发行融资产品，普惠金融交易中心（大连）有限公司与聚宝鑫源公司有合作关系，所以投资款支付到普惠金融交易中心（大连）有限公司。本院认为：根据本案查明的事实，杜峰与聚宝鑫源公司签订《定向委托投资协议》，协议系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。协议明确约定，杜峰将50万元资金委托聚宝鑫源公司管理，聚宝鑫源公司应当按照约定期限支付委托资金本金及收益。因此，聚宝鑫源公司负有向杜峰支付本金及收益的义务，聚宝鑫源公司关于自己不是实际融资方和资金使用方，不承担还款义务的抗辩意见，本院不予采纳。聚宝鑫源公司已经于2018年11月1日支付杜峰投资期内收益32625元，但未按约定返还杜峰全部投资本金50万元。自2018年11月30日至2019年11月1日，聚宝鑫源公司共计返还杜峰本金35870元，杜峰要求聚宝鑫源公司返还剩余未付本金464130元，合法有据，本院予以支持。杜峰要求聚宝鑫源公司支付因迟延还款而产生的利息，利息以未付本金为基数，自2018年10月14日即合同到期次日起算，按照《定向委托投资协议》中约定的年化收益率8.7％计算，诉讼请求合理，本院予以支持。玖锡公司是“聚宝匯”网站的经营者，但是并非《定向委托投资协议》的合同当事方，杜峰要求玖锡公司对聚宝鑫源公司的付款义务承担连带清偿责任，无合同依据和法律依据，本院不予支持。海航公司在“聚宝匯”网站发布《关于保障聚宝匯平台兑付的承诺书》，且网页下方刊登有“海航集团为您的如下产品本息全额兑付提供担保。1、海聚宝1110期08-270天”，该承诺书与网页下方文字对于投资人应视为一体，玖锡公司所称网页下方刊登的文字不是海航公司的意思表示，而是玖锡公司错误添加的陈述，缺乏证据佐证，本院不予采信。海航公司在答辩意见中称承诺书不具有担保效力，自己承诺督促、保障的对象是“聚宝匯”平台，而“聚宝匯”平台并不承担还款义务，所以海航公司并无还款义务，但是承诺书是由海航公司出具，应由海航公司承担后果，承诺书中明确写明“协助聚宝匯根据兑付方案及时兑付，并提供所需资金保障，同时在资金充裕的情况下，提前进行兑付”，能够表明海航公司愿意出资向投资人兑付的意思表示，网页下方刊登的文字信息具体明确，表达了海航公司承担担保责任的意思表示，故本院对海航公司的抗辩意见不予采纳。杜峰投资的项目属于“海聚宝1110期08-270天”，属于海航公司担保范围，海航公司未约定承担担保的方式，依法应按照连带责任保证承担责任，杜峰主张海航公司就聚宝鑫源公司的给付义务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。海航公司承担连带清偿责任后，有权向聚宝鑫源公司追偿。海航公司经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司于本判决生效之日起七日内返还原告杜峰投资款464130元；二、被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司于本判决生效之日起七日内给付原告杜峰自2018年10月14日起至实际返还投资款之日止的利息（以464130元为基数，按照年利率8.7％计算）；三、被告海航集团有限公司对本判决第一项、第二项确定的被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司应付款项，向原告杜峰承担连带给付责任；四、被告海航集团有限公司承担连带给付责任后，有权向被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司追偿；五、驳回原告杜峰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8262元，由被告聚宝鑫源资产管理（北京）有限公司、海航集团有限公司连带负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判长 杨 帆审判员 周裕财审判员 李巧霞二〇一九年十二月三十日书记员 王玮琪