云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初14169号原告:昆明市五华区农村信用合作联社，住所云南省昆明市五华区护国路38号京瑞大厦，统一社会信用代码91530102775512191M。法定代表人：管先波，理事长。委托诉讼代理人：李照凯，男，1988年7月19日出生，汉族，系昆明市五华区农村信用合作联社员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：胡亚楠，男，1990年8月6日出生，汉族，系昆明市五华区农村信用合作联社员工，特别授权代理。被告：许美良，男，1980年1月2日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：钱晓敏，女，1982年12月17日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：许慧松，女，1976年11月18日出生，汉族，住浙江省平阳县。被告：曾庆柳，男，1974年10月13日出生，汉族，住浙江省平阳县。原告昆明市五华区农村信用合作联社与被告许美良（以下简称第一被告）、钱晓敏（以下简称第二被告）、许慧松（以下简称第三被告）、曾庆柳（以下简称第四被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡亚楠到庭参加诉讼，被告许美良、钱晓敏、许慧松、曾庆柳经依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令第一、第二被告归还本金495000.00元及自2016年12月21日截止到2019年7月17日的利息（罚息、复利）132340.83元。并支付自2019年7月17日起至实际清偿之日止的利息（罚息、复利);2.判令第三、第四被告以其抵押物对原告承担担保责任，原告对抵押物（昆房他证（官渡）字第××号《房屋他项权证》项下的房产拍卖、变卖折价所得价款享有优先受偿权;3.被告承担本案案件受理费。事实与理由：经被告许美良申请，原告与第一被告于2015年8月17日签订了《个人循环借款合同》，合同约定原告向被告发放贷款：伍拾伍万元整(550000.00元)，贷款期限为1年，自2015年8月17日起至2016年8月17日止，利率为6.79%，还款方式按季支付贷款本息，到期还贷款本金。同时约定，如借款人不按期归还贷款本息，从逾期之日起按原利率基础上加收50%计收罚息。第二被告承担共同还款责任。原告与第三、第四被告于2015年8月17日签订了《抵押合同》。该笔贷款是由第三、第四被告名下位于昆明市华都花园11幢1单元1401号的房产作为抵押物，该贷款属抵押贷款。被告于2016年12月21日开始欠息，至今未偿还贷款本金及利息，截至2019年7月17日欠贷款本金495000.00元，欠息金额为132340.83元。其间原告曾多次向其催收，但无结果。原告为保护自身的合法权益免受侵害，维护国家信贷资金安全，现向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求!四被告未到庭，无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法视为其放弃抗辩的权利。经审查，原告提交的被告身份证、借款申请书、个人循环借款合同、最高额抵押合同、房屋他项权证、房屋产权证、共同还款承诺书、借款借据、欠款清单、银行流水、催收记录及催收照片等证据形式合法，内容真实，能够证实原告主张的事实，故本院对原告提交的证据依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月10日，第一被告填写了《昆明市五华区农村信用合作联社个人客户借款申请书》，申请借款55万元。2015年8月5日，第三、第四被告出具《委托书》，委托书载明第三、第四被告自愿用坐落于昆明市华都花园11幢1单元1401号房屋为第一被告向原告的借款提供房产抵押担保，自愿委托第一被告为委托代理人，全权办理抵押贷款、签订借款、抵押合同等相关文件并办理相关手续等，同日该委托书经浙江省平阳公证处公证。2015年8月17日，第一被告与原告签订《个人循环借款合同》，合同约定在2015年8月17日起至2016年8月17日的期间内，原告为第一被告提供55万元的循环借款额度，实际借款期限以借款凭证记载的内容为准，借款利率为固定利率即以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%确定，具体执行利率以借款凭证记载为准，若第一被告未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，第一被告按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，对第一被告不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为约定的利率上浮50%确定，还款方式为按季付息、按一年还本。2015年8月17日，第一、第二被告向原告出具两份《共同还款承诺书》，第二被告承诺在第一被告与原告签订的《个人循环借款合同》项下的法律地位与第一被告等同，自愿承担《个人循环借款合同》项下的借款人责任。同日，第一被告代第三、第四被告与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定第三被告以其所有的位于昆明市华都花园11幢1单元1401号房屋为第一被告提供最高额担保，担保的主债权为在2015年8月17日至2016年8月17日间产生的、最高额在55万元内，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息复利等。《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》于2015年8月17日办理了公证。第三被告许慧松名下的位于昆明市华都花园11幢1单元1401号房屋于2015年8月18日办理了抵押登记并取得了房屋他项权证[房屋他项权证号为：昆房他证（官渡）字第××号]，权利人为原告。2015年8月20日，第一被告在业务确认单（借款凭证）上签字确认，借款凭证载明借款期限为11个月，从2015年8月20日起至2016年7月20日止，借款金额为55万元，借款年利率为6.79%。同日，原告将55万元支付到第一被告指定的账户中。第一被告从2016年7月20日开始逾期，截止至2019年7月17日，第一被告尚欠原告借款本金495000元、利息132340.83元。另查明，第一被告与第二被告于2005年2月3日登记结婚。本院认为，原告与被告签订的合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人应严格按照合同约定履行各自义务，现原告依约向第一被告发放了借款，第一被告应按照合同约定偿还借款本金，现第一被告到期未还款，已构成违约，故原告要求第一被告偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。第一被告逾期偿还本金及利息，应按照罚息利率计收逾期利息和复利，罚息利率为约定的贷款利率上浮50%计算；第二被告向原告出具的《共同还款承诺书》系其真实意思表示、内容合法，故第二被告应当按照承诺内容对第一被告的上述债务承担共同还款责任；第三、第四被告委托第一被告与原告签订的《最高额抵押合同》系其真实意思表示。合同约定，第三、第四被告自愿用第三被告名下的位于昆明市华都花园11幢1单元1401号房屋为第一被告向原告提供最高额抵押担保，担保的主债权数额为55万元内，并办理了抵押登记，故原告可就第三被告名下的抵押物在55万元内主张优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许美良、钱晓敏于本判决生效后十日内向原告昆明市五华区农村信用合作联社偿还借款本金495000元、截止至2019年7月17日的利息132340.83元，并支付从2019年7月18日至欠款还清之日止的逾期利息（逾期利息以借款本金为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计收）及复利（复利以欠付利息为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%计收）；二、若被告许美良、钱晓敏到期不能履行上述债务，原告昆明市五华区农村信用合作联社有权在最高额55万元以内以被告许慧松名下位于昆明市华都花园11幢1单元1401号的房屋折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告昆明市五华区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10073元，由被告许美良、钱晓敏、许慧松负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  马文杰人民陪审员  马建萍人民陪审员  郑秀华二〇一九年十二月二十七日法官助理周彩双书记员余清净