江西省南昌市东湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）赣0102刑初914号 公诉机关南昌市东湖区人民检察院。 被告人罗建强，男，1987年9月15日出生，汉族，小学文化，无业，户籍所在地江西省南昌县。2019年4月11日因涉嫌信用卡诈骗罪被南昌市公安局红谷滩分局刑事拘留，同年5月17日被执行逮捕。现羁押于南昌市第一看守所。 辩护人宋秋平，南昌市法律援助中心指派江西红阳光律师事务所律师。 南昌市东湖区人民检察院以东检刑检刑诉[2019]928号起诉书指控被告人罗建强犯信用卡诈骗罪，于2019年10月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭并适用普通程序，公开开庭审理了本案。南昌市东湖区人民检察院指派检察员万云洁出庭支持公诉，被告人罗建强及其辩护人宋秋平到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2016年6月，被告人罗建强因个人征信原因不能办理信用卡，于是在其妻子徐某不知情的情况下提供徐某的身份证、两人的结婚证、资产证明等材料给巫某，让巫某帮其申领高额度信用卡。同年9月28日，被告人罗建强与徐某办理了离婚手续，并将办理该信用卡预留的手机卡号从徐某处要走。同年10月14日，巫某到中国工商银行步行街支行，经电话询问罗建强得知徐某未到银行填写申请表，遂以徐某的身份填写了《工银信用卡申请表》用于申请信用卡。同年10月20日左右，被告人罗建强通过预留手机的短信提示得知信用卡已经申办成功，领取信用卡后，罗建强在未告知徐某的情况下使用预留的手机号通过语音功能将该信用卡激活，然后每月支付一定报酬将信用卡交给巫某“养卡”，即每月将信用卡套现，在还款日前还款。2018年5月，罗建强停止支付“养卡”费用给巫某，也未按时偿还信用卡，因其更换联系方式，银行无法联系到罗建强还款，导致该信用卡逾期。2019年4月11日，被告人罗建强被公安人员抓获，其归案后如实供述了主要犯罪事实。截至2019年5月5日，涉案信用卡已透支100240.93元；次日罗建强家属还款3万元，透支70240.93元。 为支持上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了证人证言、银行流水、归案经过、身份信息、被告人罗建强的供述与辩解等证据证实。公诉机关认为，被告人罗建强使用虚假的身份证明骗领信用卡，并恶意透支100240.93元，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。据此，请求法院依法判处。 被告人罗建强对公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名均无异议，且当庭自愿认罪。其辩护人认为：1、被告人罗建强系在他人举报后在现场等待公安人员，且其认罪悔罪，有自首情节；2.本案犯罪金额为10万余元，5万元即为入罪金额，被告人主观恶性小、系初偶犯，依法可从轻或减轻处罚并建议适用缓刑。 经审理查明：2016年6月，被告人罗建强因个人征信原因不能办理信用卡，于是在其妻子徐某不知情的情况下提供徐某的身份证、两人的结婚证、资产证明等材料给巫某，让巫某帮其申领高额度信用卡。同年9月28日，被告人罗建强与徐某办理了离婚手续，并将办理该信用卡预留的手机卡号从徐某处要走。同年10月14日，巫某到中国工商银行南昌步行街支行，经电话询问罗建强得知徐某未到银行填写申请表，遂以徐某的身份填写了《工银信用卡申请表》用于申请信用卡。同年10月20日左右，被告人罗建强通过预留手机的短信提示得知信用卡已经申办成功，领取信用卡后，罗建强在未告知徐某的情况下使用预留的手机号通过语音功能将该信用卡激活，然后每月支付一定报酬将信用卡交给巫某“养卡”，即每月将信用卡套现，在还款日前还款。2018年5月，罗建强停止支付“养卡”费用给巫某，也未按时偿还信用卡，因其更换联系方式，银行无法联系到罗建强还款，导致该信用卡逾期。2019年4月11日，被告人罗建强被公安人员抓获，其归案后如实供述了主要犯罪事实。 另查明，截至2019年2月18日公安机关立案之日，涉案信用卡已透支本金人民币78191.88元，立案后罗建强家属代为归还了3万元。 上述事实，有经举证、质证的身份信息、归案经过、中国工商银行信用卡申请书、银行流水、催收情况记录、查询卡片信息、情况说明等书证、证人徐某、甘某、巫某、罗某的证言、被告人罗建强的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人罗建强以非法占有为目的，使用以虚假的身份证明骗领信用卡透支本金人民币78191.88元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人罗建强的主要犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条的规定，恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。经查，被告人罗建强使用以虚假的身份证明骗领的信用卡恶意透支的本金数额已超五万元，应当认定为信用卡诈骗罪规定的“数额巨大”。故辩护人认为犯罪金额10万余元仅达到信用卡诈骗罪的入罪标准不符合法律规定。被告人罗建强当庭供述并非在得知他人报案后在原地等待，系经公安机关抓获归案，不能认定有自首情节，但其归案后如实供述罪行，有坦白情节，依法可从轻处罚。被告人罗建强的家属代其偿还了涉案银行的部分经济损失，可酌情从轻处罚。据此，根据本案的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第九条第一款之规定，判决如下： 一、被告人罗建强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起开始计算，判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月11日起至2024年4月10日止），并处罚金人民币五万元（上述罚金限本判决生效后十日内一次性向本院缴纳）。 二、责令被告人罗建强在本判决生效后十日内退赔中国工商银行南昌步行街支行经济损失人民币48191.88元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周 玉 人民陪审员  徐白茹 人民陪审员  莫志刚 二〇一九年十二月二十七日 书 记 员  史娜娜 附相关法律条文（摘录）： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条第一款使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条第一款恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。