北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初32216号原告：中国建设银行股份有限公司北京市分行，营业场所北京市西城区宣武门西大街28号楼大成广场4门8门。负责人：袁桂军，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴东悦，北京市德润律师事务所律师。被告：贾亚涛，男，1980年8月5日出生，汉族，户籍地山东省单县。被告：北京益凯优置业有限公司，住所地北京市顺义区赵全营镇兆丰产业基地东盈路19号。法定代表人：周刚毅，执行董事。委托诉讼代理人：贾立峰，北京市中伦文德律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建行北京市分行）与被告贾亚涛、北京益凯优置业有限公司（以下简称益凯优公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行北京市分行的委托诉讼代理人苗永，被告益凯优公司的委托诉讼代理人贾立峰到庭参加诉讼。被告贾亚涛经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行北京市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一立即清偿全部剩余贷款本金408870．38元；2．判令被告一向原告支付截至2019年4月28日未付的利息及罚息共计23582．09元，并支付自2019年4月29日起至全部清偿之日止的利息和罚息（按照借款合同约定标准计算）；3、判令被告二对上述债务承担连带清偿责任；4、二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年10月18日，建行北京市分行与二被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”)。在借款合同中，被告一作为借款人，向原告申请了个人住房贷款，贷款金额共计460000元，贷款期限为120个月，即自2016年10月25日至2026年10月25日。合同项下，该笔贷款的担保方式为抵押加阶段性保证，即以借款合同项下贷款资金所购房屋作抵押，在借款人取得该房屋所有权证、并办妥抵押登记之前，由被告二益凯优公司提供连带责任保证。借款合同生效后，原告如约向被告一发放了贷款，已经完整、全面地履行了自己的合同义务。但被告一多次未按借款合同约定偿还本息，已经构成严重违约，被告二亦未按约履行保证责任。原告认为被告一未按合同约定偿还贷款本息，被告二亦未按约履行保证责任，致使原告利益严重受损，根据法律规定及借款合同有关约定，特诉至贵院，望依法准如所请。被告贾亚涛未答辩。被告益凯优公司辩称，一、原告未认真、审慎审查被告贾亚涛是否符合贷款条件轻易进行放贷，导致被告贾亚涛未能按时还贷，原告过错在先，原告无权要求益凯优公司承担清偿贷款本息的责任；二、涉案房屋交易价格为93万元，被告贾亚涛已支付涉案房屋全部购房款。且贾亚涛已将该房屋抵押至原告，担保全部借款本息及实现债权和抵押权发生的相关费用等，抵押价值为93万元，故应由贾亚涛以其自身其他财产或拍卖抵押物清偿本案欠款本息并支付诉讼费，益凯优公司不应先行承担保证责任；三、即便益凯优公司需承担连带清偿责任，益凯优公司也有权在承担担保责任后向贾亚涛追偿。综上，请求贵院依法判令被告贾亚涛以其自身财产或拍卖抵押物清偿其自身债务，并承担本案诉讼费。即便益凯优公司为其不能清偿的部分承担连带清偿责任，益凯优公司也有权在承担担保责任后向贾亚涛追偿。当事人围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对原告提交的借款合同、身份证复印件、个人贷款支付凭证、贷款基本账户信息欠款明细打印表、资金交易查询及被告提交的《北京市商品房预售合同》及补充协议、付款授权委托书、付款凭证、收据、收款通知单、收款通知书、对账单予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年10月18日，建行北京市分行（贷款人）与贾亚涛（借款人），益凯优公司（保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定，贾亚涛向银行贷款460000元，用于购买位于北京市顺义区赵全营镇板桥村5#办公用房7层***室房屋，贷款期限为120个月；贷款年利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方法为等额本息还款法；担保方式为保证、抵押，保证期间为本合同保证条款生效之日起至保证人将《借款合同》项下《房屋所有权证》办理完毕，并将《房屋所有权证》交由贷款人核对无误、收执之后90日止；借款期内，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，银行有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2016年10月25日，建行北京市分行向贾亚涛发放贷款460000元，该款项已转至益凯优公司的账户内。在借款合同履行过程中，贾亚涛起初尚能按合同约定偿还贷款本金及利息，但其从2018年开始出现欠付贷款本金利息。现银行要求贾亚涛一次性偿还所有剩余贷款本金及利息，截至2019年4月28日，贾亚涛总计欠建行北京市分行贷款本金为408870．38元，截至2019年4月28日的利息21051．91元、罚息2530．18元。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告贾亚涛经公告送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼，依法视为其放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。建行北京市分行与贾亚涛、益凯优公司所签的借款合同是各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同有效。各方当事人均应当按照约定履行各自的合同义务。建行北京市分行依约发放了贷款，贾亚涛应按合同约定期限履行还款义务。贾亚涛向建行北京市分行贷款购房后，至今已多次逾期未按合同约定向建行北京市分行偿还贷款本金及利息，致使建行北京市分行与贾亚涛、益凯优公司所签借款合同目的不能实现，已构成违约。建行北京市分行要求贾亚涛偿还所有剩余借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。建行北京市分行发放贷款后，益凯优公司应在借款人未依约还款的情况下履行保证责任，故建行北京市分行要求益凯优公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，但其承担连带保证责任后，有权向贾亚涛追偿。益凯优公司辩称其不应先行承担保证责任，无合同及法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告贾亚涛于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司北京市分行贷款本金408870．38元，截至二○一九年四月二十八日的利息21051．91元、罚息2530．18元；二、被告贾亚涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司北京市分行利息与罚息（利息以408870．38元为基数，自二○一九年四月二十九日起至实际清偿之日止，按照年利率5．39%计算；罚息以408870．38元为基数，自二○一九年四月二十九日开始计算至实际清偿之日止，按照年利率8．085%计算）；三、被告北京益凯优置业有限公司对贾亚涛上述还款义务承担连带保证责任，被告北京益凯优置业有限公司承担连带保证责任后，有权向贾亚涛追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7786元及保全费5000元，均由被告贾亚涛、北京益凯优置业有限公司负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。公告费560元，均由被告贾亚涛、北京益凯优置业有限公司负担（于本判决生效之日起七日内交纳）；公告费300元，由被告贾亚涛负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  李 异人民陪审员  白璆琳人民陪审员  谷玉珍二〇一九年十二月十七日书 记 员  祁 蕾