江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初8315号原告：江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇北京路南侧、南京路西侧。负责人：徐利军，该支行行长。委托诉讼代理人：江逸伟，该行员工。委托诉讼代理人：张毅，该行员工。被告：周金峰，男，1992年12月20日出生，住江苏省宿迁市宿城区。被告：马登光，男，1969年9月18日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行（以下简称民丰银行泗阳支行）与被告周金峰、马登光信用卡纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民丰银行泗阳支行的委托诉讼代理人江逸伟到庭参加诉讼，被告周金峰、马登光经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告周金峰偿还原告信用卡本金88000元元、手续费12320元,违约金3253.24元及利息811.32元，合计104384.56元（利息暂计算至2019年10月9日，以88000为本金，自2019年10月10日至实际给付之日，按日利率万分之五计算；2.依法确认原告对周金峰车牌号为苏Ｎ×××××车辆享有抵押权，并在抵押范围内优先受偿3.被告马登光对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月13日，被告周金峰向原告申请办理信用卡，填写了《民丰圆鼎贷记卡申请表》，同意遵守《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡章程》（以下简称《章程》）、《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）内容。依据被告周金峰申请，原告核准并向被告周金峰发放了卡号为62×××00的信用卡（以下简称2100信用卡）。2017年3月29曰，被告周金峰与原告签署了《江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同》，合同约定:被告周金峰以2100信用卡透支88000元，用以购买车辆，并授权原告将透支款项支付给其交易方。双方同时约定了专项透支手续费为透支金额的14%，并于36期按月等额方式偿还；对透支款项被告分36期按月等额方式偿还；被告周金峰累计违约达三次的，原告有权要求其一次性偿还欠款；对透支款项的利息、违约金的计算按《章程》《领用合约》执行。双方同时签署了《抵押合同》，约定被告周金峰以其购买车辆为上述专项透支款项、手续费、利息、违约金等欠款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。同日，被告马登光与原告签署了《保证合同》，约定被告马登光为被告周金峰上述欠款提供连带保证责任担保。2017年3月29日，原告按约定向宿迁市东昌汽车贸易有限公司支付了专项透支款88000元。但被告周金峰至今未履行还款义务，被告马登光亦未履行保证义务。被告周金峰未作答辩。被告马登光未作辩称。原告围绕诉讼请求依法提交了江苏民丰农村商业银行圆鼎贷记卡专项分期付款合同一份、结算业务申请书一张，民丰圆鼎贷记卡申请表及信用卡领用合约、分期业务申请表、信用卡账户的交易明细各一份，本院认为该证据真实、合法，与本案具有关联性，对该证据的证明效力应予认定。结合原告当庭陈述，本院认定如下事实：2017年3月13日，被告周金峰因购买荣威350车辆向原告申请卡号为62×××00信用卡分期金额88000元，该款委托原告支付给宿迁市东昌汽车贸易有限公司。该信用卡领用合约主要约定：持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按银行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；如乙方未能在到期还款日之前全额还款，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2017年3月21日，原告（贷款人）与被告周金峰（借款人、抵押人）、马登光（保证人）签订一份《圆鼎贷记卡专项分期付款合同》，主要约定：借款人为购买荣威，已支付首付37800元，剩余款项剩余款项由借款人通过其在贷款人处申办的贷记卡专项分期付款业务以贷记卡透支方式支付，透支金额为88000元，分期还款期数为36期，手续费收取费率为14%，逐期等额支付分期付款手续费。保证方式为连带责任保证，保证范围为借款人在本合同项下的借款提供连带担保责任，保证担保的范围包括本合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等），保证期间为保证人的保证期间为本合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保的（含借款人提供物的担保），款人有权就其中任一或者各个抵押物行使抵押物权。贷款人已经选择某一担保方式，担保人抵押物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／抵押物来实现全部或部分债权。借款人有任意一期款项未归还，贷款人有权要求借款人立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的贷记卡专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入借款人贷记卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。抵押担保的范围包括本合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。同日，原告向被告周金峰指定帐户存入88000元。2017年4月1日，被告周金峰以其所有的苏Ｎ×××××号车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。被告周金峰至今未偿还案涉借款本息及分期付款手续费等，截至2019年10月9日，被告周金峰卡号为62×××00的信用卡利息811.32元，违约金3253.24元，分期付款手续费10266.6元。（2019）苏1323诉前调3808号原告民丰银行泗阳支行与被告周金峰、马登光信用卡纠纷一案于2019年10月10日立案，原告要求被告偿还全部借款本金88000元及手续费12320元,违约金3253.24元、利息811.32元等。本院认为，原告与被告签订的分期付款合同，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应属有效。原告民丰银行泗阳支行履行出借资金的义务后，被告周金峰作为借款人应当按照约定偿还款项。被告周金峰未按期归还所提额账户的透支本金、利息，原告可以宣布该合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，故原告有权要求被告周金峰偿还全部借款本金88000元。关于分期付款手续费12320元（36期），截至2019年10月9日分期付款手续费为10266.9元（30期），自2019年10月起每月342.22元，以2053.32元为限。根据合同约定，因周金峰未按约还款，则原告可以主张该合同项下借款本息全部或部分提前到期，即可要求其偿还全部贷款本息，并承担违约责任。原告现主张截至2019年10月9日违约金3253.24元、利息811.32元，共计4064.56元，该计算标准不超过年利率19.3%，不违反法律规定，故本院予以支持。关于自2019年10月10日起的利息，现原告自愿以88000元为基数，自该日起至实际给付之日止，按日利率万分之计算，该主张不违反法律规定本院照准。被告马登光作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当对涉案债务承担连带保证责任。被告周金峰以其所有的苏Ｎ×××××号车辆向原告提供抵押担保，并进行了抵押物登记，抵押合同成立并有效。当被告周金峰未足额履行到期债务时，原告有权行使抵押权利，现原告请求对抵押物享有优先受偿权，该请求符合双方的合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周金峰于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行本金88000元，并支付违约金、利息、分期付款手续费（分为二部分，一是截至2019年10月9日14331.46元；二是以88000元为基数，自2019年10月10日起至实际给付之日止，按照日万分之五计算利息，并按342.22元每月支付分期付款手续费，该手续费以2053.32元为限）；二、被告马登光对对本判决第一项确定的被告周金峰的还款义务承担连带还款责任；三、原告江苏民丰农村商业银行股份有限公司泗阳支行对被告周金峰所有的苏Ｎ×××××号车辆折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；四、被告马登光承担保证责任后，有权向被告周金峰追偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2388元，减半收取计1194元，由被告周金峰、马登光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 鲍雪玲二〇一九年十二月二十六日法官助理 胥 林书 记 员 朱 琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。