山东省滨州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1691民初784号 原告：滨州经济技术开发区东方融信小额贷款股份有限公司。住所地：山东省滨州市渤海十九路587号。 法定代表人：韩洪亮，董事长。 委托诉讼代理人：陈立新，男，该公司员工（特别授权代理）。 委托诉讼代理人：张戈，山东中捷律师事务所律师（特别授权代理）。 被告：山东海韵新材料科技有限公司。住所地：滨州经济开发区黄河十二路以北渤海十八路以西莱钢中海城6007号，统一社会信用代码：91371600575462185T。 法定代表人：崔文明，总经理。 被告：山东远洋塑胶工业有限公司。住所地：滨州经济开发区黄河六路217号。 法定代表人：朱新华，总经理。 被告：朱新华，男，1968年10月6日出生，汉族，住山东省滨州市滨城区。 被告：王晓东，女，1968年4月8日出生，汉族，住山东省滨州市滨城区。 以上四被告共同委托诉讼代理人：孙澎，北京市京大（济南）律师事务所律师（特别授权代理）。 以上四被告共同委托诉讼代理人：苗清旺，北京市京大（济南）律师事务所律师（特别授权代理）。 原告滨州经济技术开发区东方融信小额贷款股份有限公司（以下简称东方公司）与被告山东海韵新材料科技有限公司（以下简称海韵公司）、山东远洋塑胶工业有限公司（以下简称远洋公司）、朱新华、王晓东借款合同纠纷一案，本院于2018年7月11日立案后，依法适用普通程序，于2018年8月22日公开开庭进行了审理。原告东方公司的委托诉讼代理人陈立新、张戈，被告海韵公司、远洋公司、朱新华、王晓东的共同委托诉讼代理人孙澎、苗清旺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东方公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本息合计4429333.33元（本金4000000元，利息429333.33元，该利息罚息计算至2019年7月1日）及2019年7月1日之后直至清偿之日止的利息（按合同约定计算）；2.请求判令被告远洋公司、朱新华、王晓东承担连带还款责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月12日，原告与被告海韵公司签订（2018）借字第067号人民币借款合同，约定原告为被告海韵公司提供贷款人民币400万元，自2018年10月12日至2019年1月11日，年利率为16.2%，按月结息。为保证还款，被告远洋公司、朱新华、王晓东为该借款提供连带责任保证，与原告签订了保证合同，约定借款人不能偿还时，保证人承担连带还款责任。上述合同签订后，原告按照约定为被告及时发放了借款，履行了合同义务，但被告未能按期还款，现已逾期。经原告多次催要，被告拒不偿还。 被告海韵公司答辩称，一、双方签订的借款合同为无效合同，因此支付的利息应当计入本金，借款系原借款延伸而来，其借款已经还清，本案的实际借款人为远洋公司，本案应当与（2019）鲁1691民初788号案件合并审理。原告的出借资金并非自有资金，系通过银行等金融机构和其他企业进行的融资，系为了谋取高利息出借给答辩人，根据法律规定，应当认定该借款合同为无效合同，本案审理过程中应当严格审查原告款项来源。《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》【银监发〔2008〕23号】规定，小额贷款公司发放贷款,应坚持“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。根据原告注册资本，原告向被告出借款项总额远远超出此规定，达到了1700万元以上，多年来累计达到亿元以上。根据《山东省人民政府办公厅鲁政办发〔2013〕34号》文件第三条之规定，贷款经营继续坚持“小额、分散”原则。小额贷款的限定标准由100万元提高到200万元，70%的资金应发放给单户贷款余额不超过200万元的小额借款人，其中，单户在50万元以下的贷款不少于20%。借款合同中的借款虽然系借款之日向被告支付，但是事实并非如此。自2012年开始，远洋公司即以各种当事人（原告明知情况）名义在原告处借用资金，每个月均支付大额利息，已经超出法律规定的上限，因此，对于本案的审查应当以双方借贷开始为起点，不应将该案件单独计算。自2012年开始计算，该借款已经全部还清。二、担保人不应当承担任何担保责任。原告出借款项给海韵公司，实际系为远洋公司提供借款，以合法形式掩盖非法收取高额利益的目的，系无效合同。由于借款合同主合同为无效合同，相应的担保合同亦属于无效合同，因此，担保人不应当承担任何担保责任。综上，应当依法驳回原告的起诉。 被告远洋公司答辩称，远洋公司是实际借款人，其他答辩意见同海韵公司一致。 被告朱新华、王晓东的答辩意见与被告海韵公司的答辩意见一致。 原告东方公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人提交的证据，本院认定如下： 各被告对原告东方公司提交的借款凭证、人民币借款合同、银行交易记账凭证、人民币借款保证合同真实性均无异议，鉴于上述证据均与本案争议事实相关联，来源合法，内容客观真实，依法予以采信；原告提交的利息计算明细表，系原告单方制作，被告均不予认可，不予采信。被告提交的滨州市行政审批服务中心出具的滨州经济技术开发区东方融信小额贷款股份有限公司股权出质情况明细表，原告对证据真实性无异议，依法予以采信；被告提交还款情况统计表，系被告单方制作，原告不予认可，不予采信。 根据审查确认的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下： 2018年10月12日，被告海韵公司（甲方）与原告东方公司（乙方）签订合同编号为2018年借字第067号的借款合同一份，约定甲方向乙方借款人民币400万元，借款期限自2018年10月12日至2019年1月11日止；借款利率为年利率16.2%，自实际放款之日起计息，按月结息，结息日为每月的20日，甲方在每个结息日向乙方支付利息，贷款到期，利随本清；甲方未按合同约定归还借款本金的，乙方对逾期的借款，从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮100%计收罚息；乙方未按合同约定及时支付利息的，乙方有权对逾期支付的利息按复利方式计收复息。合同第五条约定，本合同项下借款的担保方式为，保证担保和质押担保，担保合同另行签订，担保合同编号为2018年保字第067号-1，2018年保字第067号-2，20181012001。 2018年10月12日，被告远洋公司作为保证人与原告东方公司签订保证合同一份，约定远洋公司对原告东方公司与被告海韵公司于2018年10月12日签订的2018年借字第067号借款合同提供保证担保，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复息、补偿金、违约金、赔偿金以及实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，被告朱新华、王晓东作为保证人与原告东方公司签订保证合同一份，约定朱新华、王晓东对原告东方公司与被告海韵公司于2018年10月12日签订的2018年借字第067号借款合同提供保证担保，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复息、补偿金、违约金、赔偿金以及实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 2018年10月12日，原告东方公司将合同约定的借款400万元发放至被告海韵公司中国银行股份有限公司滨城支行账户。原告东方公司自认被告海韵公司已经付清了截至2019年1月21日的利息。 本院认为，本案中各被告对借款及担保的事实均无异议，只是主张实际借款人系远洋公司且借款合同因违反法律规定应确认为无效。因此，本案的争议焦点在于涉案借款合同、担保合同的效力及借款主体的认定。 首先，关于本案所涉借款合同及担保合同的效力问题。被告主张本案所涉借款合同及担保合同无效，理由是借款合同违反法律规定。关于合同因违反法律规定而无效，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项规定，合同违反法律、行政法规的强制性规定无效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第四条规定，合同法实施以后，人民法院确认合同无效，应当以全国人民代表大会及其常委会制定法律和国务院制定的行政法规为依据，不得以地方性法规、行政规章为依据。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条规定，合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。根据上述规定，合同因违反法律行政法规的强制性规定而无效须满足两个条件：一、从法律规范的层级上看，违反的是法律、行政法规的强制性规定，而非地方性法规或者行政规章；二、从违反的强制性规定的性质上看，是效力性的强制性规定，而非管理性强制性规定。而从本案看，被告援引的据以主张合同无效的依据并非法律或者行政法规，且其引用的文件的内容也并非效力性强制性规定。因此，被告主张的借款合同无效，法律依据不足。本案所涉借款合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应确认为有效。鉴于借款合同有效，被告主张的担保合同无效亦缺乏事实和法律依据，其主张不能成立。 其次，关于借款主体问题。被告主张远洋公司系实际借款人，但是，从本案现有证据看，不论是借款合同的签约主体还是资金的流向，均反映被告海韵公司系借款人。至于最终借款合同所涉资金的使用，并不影响被告海韵公司作为借款合同的借款人向原告承担责任。 综合以上两点，本案所涉借款合同、担保合同均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定履行。原告按照合同约定向被告海韵公司发放了借款，被告海韵公司未按照合同约定还款，构成违约，应当按照合同约定承担责任。根据本院查明的事实，被告海韵公司尚欠原告借款本金400万元，事实清楚，由于原告自认被告已经结清了截至2019年1月21日的利息，被告海韵公司除偿还借款本金外，还应当按照合同约定承担违约责任。但是，根据涉案合同的约定，在不考虑复利的情况下，仅逾期罚息利率就达到年利率32.4%，远超出法定范畴，本院酌定被告海韵公司应承担的违约责任为以借款本金400万元为基数，自2019年1月22日起，按照年利率24%计算的逾期利息。同时，根据相应的保证合同的约定，被告远洋公司、朱新华、王晓东作为连带责任保证人，应当按照保证合同的约定对被告海韵公司应承担的责任承担连带清偿责任。 综上，原告东方公司的诉求于法有据，应予支持。被告海韵公司、远洋公司、朱新华、王晓东的抗辩缺乏事实和法律依据，不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告山东海韵新材料科技有限公司于本判决生效后十日内偿还原告经济技术开发区东方融信小额贷款股份有限公司借款本金4000000元并支付逾期利息（以4000000元为基数，自2019年1月22日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）； 二、被告山东远洋塑胶工业有限公司、朱新华、王晓东对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告山东海韵新材料科技有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费42235元，财产保全费5000元，合计47235元，由被告山东海韵新材料科技有限公司、山东远洋塑胶工业有限公司、朱新华、王晓东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 长  唐贵学 人民陪审员  高法勤 人民陪审员  刘惠麟 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  孙文杰