广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初12346号原告：珠海华润银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大九洲大道东1346号第一层局部、二层、十层、十一层，统一社会信用代码：91440400MA4WTP288K。负责人：张永祥。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：王继顺，男，汉族，1977年10月20日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，被告：周玫瑰，女，汉族，1977年11月27日，身份证住址：广东省珠海市香洲区，被告：广东平衡智控科技有限公司，住所地：珠海市吉大景山路103号517房，统一社会信用代码：91440400325028474C。法定代表人：周玫瑰。原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行珠海分行）与被告王继顺、周玫瑰、广东平衡智控科技有限公司（以下简称平衡公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告华润银行珠海分行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告王继顺、周玫瑰、平衡公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华润银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.王继顺立即偿还原告借款本金240602.01元及暂计至2019年7月2日止的罚息5175.53元，共计245777.54元；2.王继顺向原告支付自2019年7月3日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.王继顺向原告支付律师费9831元；4.确认原告对依法处分抵押物即王继顺名下位于珠海市香××区××单元××房的所得价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；5.周玫瑰、平衡公司对王继顺上述第一、二、三项债务向原告承担连带清偿责任；6.确认原告在上述第一至三项债权范围内对处分质押物即王继顺名下提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：王继顺，保证金账号：51×××02）享有优先受偿权；7.本案受理费、保全费、公告费由王继顺、周玫瑰、平衡公司承担。事实和理由：2018年2月26日，被告王继顺（被授信人、抵押人、出质人）、周玫瑰（保证人）、平衡公司（保证人）和原告（授信人）签订《个人授信额度合同》[合同编号：华银（2018）珠个额字（小微T）第082号，以下简称授信合同]，约定：原告向王继顺提供授信额度壹佰玖拾贰万圆整，额度有效期从2018年3月6日起至2038年3月6日止。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由授信人、被授信人另行商定，并以具体贷款业务合同及或借款借据为准。授信合同第一部分第三条约定，被授信人应按具体贷款业务合同的约定按期归还额度项下贷款本息。第十二条规定，被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务即视为已发生违约事件，授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。合同第二部分第二条第一款约定，抵押人以本合同“抵押清单”所列之财产[即王继顺名下位于珠海市香××区××单元××房]设定抵押；第二款约定，出质人以本合同附件“质押清单”所列之财产（即王继顺名下保证金账户，账号为51×××02，金额为99600元）向授信人（即质权人）出质；第三款约定，保证人周玫瑰、平衡公司为本合同项下被授信人所应承担的全部债务承担连带保证责任，最高额抵押担保、最高额质押担保及最高额保证担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为贰佰万圆整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。同日，王继顺（借款人）与原告（贷款人）签订《个人贷款合同》[合同编号：华银（2018）珠个借字（小微T）第082B号，以下简称贷款合同]，约定：本合同所约定的借款为华银（2018）珠个额字（小微T）第082号《个人授信额度合同》项下的单笔借款。借款金额为贰拾陆万圆整。贷款期限共12期，自2018年3月6日至2019年3月6日。借款用途为支付货款，贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮176%，按季调整利率。贷款本息的归还方式为按月付息，到期一次性还本。首期还本付息日为贷款发放日后次月20日。贷款合同第一部分第一条规定，借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。第十四条规定，借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，并有权处分抵押财产及要求保证人承担连带清偿责任，借款人无条件放弃抗辩权。第二十条规定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、诉讼费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。上述合同签订后，王继顺与原告办理抵押登记并领取不动产登记证明。2018年3月15日，原告向王继顺发放了全部贷款贰拾陆万圆整。还款期限内，王继顺多次未能按时履行还款付息义务。截至2019年7月2日，王继顺已逾期109天，拖欠原告贷款本金240602.01元，罚息5175.53元、。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款。原告多次催告，但王继顺未清偿，周玫瑰、平衡公司亦未履行连带清偿责任。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。王继顺迟延还款已构成违约，应承担相应责任，周玫瑰、平衡公司亦应承担连带清偿责任。原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用(担保法)若干问题的解释》第八十五条的规定，提起诉讼。被告王继顺、周玫瑰、平衡公司未作答辩。原告华润银行珠海分行就所述被告王继顺未依约还款、承担抵押和质押担保责任等事实提供了个人授信额度合同、个人贷款合同、个人借款借据、不动产登记证明、保证金开户凭证等证据予以印证，并附上信贷管理系统信息、还款明细对被告王继顺的欠款构成加以说明；原告就所述被告王继顺承担抵押、质押担保责任，被告周玫瑰、平衡公司承担保证担保责任的事实提供了个人授信额度合同等证据予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告王继顺欠款、抵押、质押的事实及被告周玫瑰、平衡公司承担保证担保责任的事实予以确认。本院认为，原告与被告王继顺签订个人授信额度合同、个人贷款合同，双方建立了金融借款合同关系，华润银行珠海分行依约向王继顺发放了贷款，王继顺没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，华润银行珠海分行要求王继顺按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告王继顺以位于珠海市香××区××单元××房的房产作为抵押物，以保证金账户作为质押物为上述贷款提供担保，并已办理抵押登记，抵押、质押已经生效，且个人授信额度合同也明确约定了抵押、质押担保范围，原告请求对处分上述抵押物、质押物的所得价款、财产享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。个人授信额度合同约定了保证范围及保证方式，原告要求被告周玫瑰、平衡公司对被告王继顺所负的全部债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告周玫瑰、平衡公司承担连带清偿责任后，有权向被告王继顺追偿。华润银行珠海分行因主张本案债权委托广东玉成律师事务所提起诉讼，但律师费尚未实际产生，该项诉求缺乏事实基础及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、四十六条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王继顺于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付截至2019年7月2日止的借款本金240602.01元及罚息5175.53元；二、被告王继顺于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2019年7月3日起至付清之日止按照中国人民银行上一季度最后一次公布的贷款基准利率上浮176%（每季度首月1日调整一次）水平上上浮50%计算的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金240602.01元为基数计算，复利以正常利息、罚息、复利之和为基数计算）；三、确认原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行就上述第一、二判项确定的债权，对处分担保物即王继顺名下位于珠海市香××区××单元××房的房产所得价款享有优先受偿权；四、被告周玫瑰、广东平衡智控科技有限公司对被告王继顺上述第一、二项债务向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任；被告周玫瑰、广东平衡智控科技有限公司承担保证责任后，有权向被告王继顺追偿；五、确认原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行就上述第一、二判项确定的债权，对处分质押物即被告王继顺提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：王继顺，账号为51×××02）享有优先受偿权；六、驳回原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5134元，申请费1798元，由被告王继顺、周玫瑰、广东平衡智控科技有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟宝华人民陪审员  陈 娟二〇一九年十二月十二日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲