福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初9360号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺阳镇。 代表人：陈水源，该支行行长。 委托诉讼代理人：江灿龙、余小玲，该支行职员。 被告：陈东玲，女，1996年10月23日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行与被告陈东玲信用卡纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼请求：判令被告偿还信用卡透支本金49455.36元及截至2019年3月21日尚欠的违约金396.58元、手续费2446.23元，及自2019年3月22日起至还款之日止按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福建省农村信用社福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计付的违约金、手续费。诉讼中，原告变更诉讼请求为：判令被告陈东玲偿还所欠的信用卡透支本金49455.36元及2019年1月22日起至还款之日止按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡章程》的约定计付的违约金、利息。事实和理由：2017年6月21日，被告向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请额度为50000元。原告经审核后，为被告办理卡号为62×××04信用卡，开户日期为2017年6月26日，有效期为三年，信用额度为50000元，消费透支年利率9.9%，扣款方式为最低还款额还款。福万通普惠金融贷记卡章程、福万通普惠金融贷记卡领用合约中约定了双方的权利义务。信用卡发放后，被告自2019年1月22日开始出现逾期，经原告多次催讨未果。 被告陈东玲未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即被告的居民身份证1份，以此证明被告的主体资格。证据3即《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》）1份，以此证明被告向原告申请信用卡及双方对信用卡申领、使用、违约金、利息等情形的约定以及被告声明已知悉和自愿依约履行。证据4即信用卡消费明细和账户信息各1份，以此证明被告使用该卡消费情况及尚欠原告贷记卡透支本金及相应的违约金、利息等事实。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，且与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告于2017年6月21日向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡。双方签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》），主要条款约定：申请额度为50000元，还款方式为最低还款额还款，账单寄送地址为住宅地址。《福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条甲方（即被告）应按照乙方（即原告）网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用。普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准、根据甲方透支金额按日计收利息及费用。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第五条第七款甲乙双方约定以住宅地址或单位地址作为法院送达文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为当事人签收；受送达人拒收的，不影响送达的效力。当事人如需变更约定送达地址，应按照约定方式将变更后的送达地址通知对方当事人；未按照约定方式变更的，原约定送达地址仍为有效送达地址。第五条第九款甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时有权要求甲方全额偿还所欠款项。《福万通普惠金融贷记卡章程》第六条最低还款额指各行社规定的持卡人应当偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。第三十三条福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第三十八条还款时按以下顺序还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。原告经审核后向被告发放卡号为62×××04的普惠金融卡，授信额度为50000元，消费透支年利率为9.9%。被告持卡使用，自2019年1月22日开始出现逾期。截止2019年9月22日尚欠透支本金49455.36元及自2019年1月22日起的违约金、利息未偿还。经原告催讨未果。 综上事实，本院认为，原告与被告之间签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》（附《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支消费，即在其与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告立即偿还原告信用卡透支本金49455.36元及自2019年1月22日起的违约金、利息，符合法律规定和双方约定，应予支持，但违约金和利息的总和应以不超过年利率24%为限。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告陈东玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金49455.36元，并按《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡章程》的约定支付自2019年1月22日起至还款之日止的违约金、利息（以不超过年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1107元，减半收取553.5元，由被告陈东玲负担，应在本判决生效后五日内缴交，原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行预交的受理费1107元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  杨冬青 二〇一九年十二月二十六日 书记员  王文鹏 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。