北京市海淀区人民法院刑 事 判 决 书（2019）京0108刑初661号公诉机关北京市海淀区人民检察院。被告人韩岩，女，1964年8月12日出生，公民身份号码×××，汉族，高中文化程度，经商，户籍所在地北京市东城区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年12月11日被羁押，同年12月25日被逮捕，现羁押于北京市海淀区看守所。辩护人郑洪涛，北京颖周律师事务所律师。北京市海淀区人民检察院以京海检公诉刑诉〔2019〕123号起诉书指控被告人韩岩犯诈骗，于2019年3月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市海淀区人民检察院指派检察员庄晓晶、代理检察员符洪雪出庭支持公诉，被告人韩岩及其辩护人到庭参加诉讼，现已审理终结。北京市海淀区人民检察院指控，2018年11月22日，被告人韩岩以帮助被害人唐某换取外汇为由骗取其信任，后唐某在本市海淀区翠微路2号院等地向被告人韩岩转账共计人民币34．8万元。被害人唐某于2018年11月29日报警，后被告人韩岩向其退还人民币2000元。被告人韩岩于2018年12月11日被公安机关抓获归案，后如实供述了上述犯罪事实。2019年1月9日，被告人韩岩的家属代为赔偿被害人唐某人民币34．6万元，唐某对被告人韩岩表示谅解。针对上述指控，公诉机关提供了相关的证据材料，认为被告人韩岩的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，已构成诈骗罪，数额巨大，提请本院对被告人韩岩依法惩处。被告人韩岩对起诉书指控的犯罪事实及罪名均提出异议，辩称其没有诈骗被害人的主观想法，当时的确想为被害人换取外汇，但是一时糊涂把钱用于赌博输掉了。被害人是其美容会所的客户，三个月就消费了几万元，二人有共同的朋友，还有未来合作的可能性，其不会为了这几十万去行骗。后来其确实编造了一些虚假的借口，但只是因为被害人脾气比较急躁，她现任老公还是公安局的，其担心被害人有什么过激的行为，其说了假话只是想拖延被害人，给自己争取时间去借钱还款，并认为自己的行为不构成诈骗罪。其辩护人认为，控方现有证据无法证实被告人韩岩在承诺为唐某换取美元时具有非法占有的目的；客观上，韩岩具有当年换取外汇的额度，并未虚构事实或隐瞒真相；其在收到款项后无法偿还被害人可能构成侵占罪，而非诈骗罪；被告人韩岩虽曾承认犯有诈骗罪，但系法律认识错误导致；即使定罪，公诉机关认定的犯罪数额也应减去2000元；被告人韩岩也已经在家属的帮助下退赔全部款项。综上，被告人韩岩无罪。经审理查明，被告人韩岩经朋友介绍加盟经营莲香岛美容会所，后经朋友介绍与唐某相识。2018年11月22日晚，被告人韩岩组织饭局，唐某、杨某1等人参加。唐某先向杨某1询问能否帮助其换取外汇用于海外购房，后又询问在座人员能否提供帮助，韩岩主动承诺帮助唐某换取外汇，并于当晚将其银行账号提供给唐某。2018年11月23日9时56分，被害人唐某向韩岩账户内汇款人民币10万元，张某（唐某前夫）于同日向韩岩账户汇款人民币24．8万元。韩岩在其与唐某的微信聊天中确认收到转账，并承诺抽时间去办理换汇事宜。同日，被告人韩岩分7次向名为戴浪的账户转账共计34．5万元，其中5万元6次，4．5万元1次，将上述钱款兑换成赌博网站积分，用于赌博，挥霍一空。后唐某在询问兑换外汇进展情况时，韩岩以银行工作人员业务不熟、其身份证有问题等为由欺骗唐某，在唐某多次催促下，其又以银行账户被冻结、在法院有诉讼等虚假理由继续拖延。后韩岩在微信聊天中称会借钱还款，并声称向亲朋好友努力筹款，但未借到，承诺去东北借钱。微信聊天中，唐某声明11月29日之前不解决就要报警。韩岩在微信聊天中承诺还款，但继续以各种理由拖延。唐某于2018年11月29日14时许报警，当日晚19时55分，韩岩通过微信给唐某转账2000元。2018年12月11日，被告人韩岩在辽宁省阜新市某宾馆被公安机关抓获归案，后供述了上述事实。2019年1月9日，被告人韩岩的家属代为赔偿被害人唐某人民币34．6万元，唐某对被告人韩岩表示谅解。庭审过程中，公诉人当庭宣读、出示了公安机关在侦查阶段依法收集、调取的下列证据：1、被告人韩岩的供述侦查阶段的供述：2018年12月11日三份供述，其中9时至10时的供述证实其曾供认2018年11月22日，其和唐某、唐某的助理、杨某1、刘某、王某2、张某2一起在首创大厦吃饭。其间，唐某问其外汇额度用了没有，其说没有。唐某就让其帮忙换汇，其同意了，之后在用餐期间就没再说什么。次日或者第三天，唐某说换汇的钱已经汇入其账户，总计34．8万元，其答复说抽时间去，唐某也同意了，但是这些钱被其在网上赌百家乐输掉了。当时其在魏家胡同的家中登陆一个叫环亚娱乐的赌博网站，把这34．8万元都转至网站提供的账号里换成积分，当时大概分五六次转账，玩了一天一夜全输光了。用这些钱赌博是因为存在侥幸心理，想用她的钱挣点钱。其曾于2018年11月28日通过微信退还给唐某2000元。12时至13时的供述证实唐某让其换美元时，其有能力换，国家外汇管理局有规定，每个公民每年有五万元外汇额度，只要没有使用过外汇额度的人都能办理。唐某让其帮忙换美元时，其以为是饭桌上的聊天。后来唐某给其转账其才知道她是真想换美元。当时其在密云办事，在附近找了一家银行，但因为身份证有问题就没有办，晚上就赌博给输光了。当时其在银行有贷款要还利息，生意也不好做，就想通过赌博挣点钱，民警询问其是否有偿还能力时，其称在阜新有投资项目，打算从项目上拿钱还唐某。14时的供述内容与第一份供述内容基本一致，侦查人员讯问其是什么行为时，其回答不知道。12月14日的供述，证实民警问其回去反省了没有，其答反省了。问其知道自己的行为是什么行为时，其回答知道，其属于诈骗行为。其还供称赌博网站是去澳门旅游时得知的，其认识唐某一年左右，她是其开的女子美学馆的客人，其曾对她说自己是投资房地产开发的。其当时只是承诺唐某帮忙换外汇，没有具体承诺换多少。被告人韩岩2019年2月25日的供述，证实其曾供认其表示认罪，并同意适用认罪认罚程序，有关案件事实，其陈述如下：2018年11月22日，其和唐某等人用餐期间，唐某问其换取外汇的额度是否使用了。其回答没有。唐某即让其帮忙换汇，其答应了。后唐某给其转账34．8万元，其答应抽时间去，但其使用这笔钱在网上百家乐赌博输光了。2018年11月28日，其通过微信向唐某还款2000元。讯问人问其为何拿了唐某的钱没有去换外汇，其答称自己做生意，资金周转很快，当时拿了钱一时糊涂，没觉得自己会还不上，就没去换外汇，而是赌博用了。其平时不经常赌博，就是到年底了，公司是地产项目，资金紧张，其存在侥幸心理，觉得赌博能挣点钱，就去赌博了。其当时和唐某说的账户被冻结是假的。这么说是因为唐某脾气比较急，其怕不能还钱她着急，就有了瞒着她的想法，其当时也觉得自己有能力把资金周转过来。被告人补充侦查期间的供述2019年7月9日的供述，证实其此时认为自己的行为不构成诈骗罪。关于本案事实，其供称经营美容养生业务过程中认识了唐某，其没有和她介绍过自己的情况，但是大家都知道其是做房地产开发的，别人和她说过其情况，大家经常会一起聊天。2012年其在阿拉善做机场项目挣了钱，后来在辽宁做房地产开发。2014年投了180万，这些是其全部身家，投在辽宁阜新一个房地产项目里，叫紫金财富广场。后其陆续撤回投资，把投资落在了高某名下，由他带持，这样做他能当大股东。其投资还没有盈利，因为项目还没开发结束，其逐步撤回投资，撤回就直接和高某说一声，但是要项目所有股东聚在一起开会、签字同意才能从项目拿出钱来。之前其有时拿钱出来快，有时会因为公司账上没钱被拒绝。这次其去辽宁项目拿钱也是因为股东凑不齐，高某答复说到年底了项目上没钱，没法给现金，不行就拿房子。2017年9月，其开了莲香岛女子会所，每月的流水能有10万，2018年毛利有三四十万，会所的账户是找朋友陆某代开的。案发前，其名下资产就是莲香岛会所，东北项目上有40多万，以及1辆宝马5系轿车。唐某在饭局上提换外汇的事情，其当年的外汇额度确实还没有使用，其就答应了。饭后唐某向其要账号，其通过微信告诉她，唐某还教其如果换汇过程中有人询问用途，就说买奢侈品。其平时偶尔会在网上赌博，但以前没有玩这么多，一次也就三五千。那天唐某汇款到了，其先开始就用了5万元，赢钱了，其觉得有戏，但后来就一直输，就续了5万，一会儿又继续添，把钱一通宵都输进去了。其觉得输了这么多心疼，又不想用自己的钱玩，其工商银行卡内也没钱了。当时莲香岛的账户中还有12万元，其他没有了，因为这个还要进货做生意用。当时其手里用于生活的还有1万余元，后来就开始找人借钱，找了其姐姐、杨某1，27日还去辽宁阜新去项目上拿钱。当时用别人的钱赌博就是出于赌徒心理，输了就想捞，其当时以为自己能解决这个问题，到哪里凑个30多万也能凑出来。其后续骗被害人郊区无法办业务、身份证有问题都是编造的理由，就是想拖延一下，想找办法还钱。因为唐某性格暴躁，做事比较极端，其害怕她砸其会所。刚开始其说自己资金被冻结，没有说赌博输钱的事情，是因为唐某和其很多朋友都认识，其觉得不好意思。12月10日左右，其曾对唐某提过如果没有钱，用阜新的房产抵给她，但她没有回复。此前，其于11月27日乘高铁去阜新，次日到了公司去找高某，他人没在，其就发微信问能不能从项目上拿现金出来，但没说拿钱的原因。等了几天，高某回来了，其拿出和唐某的记录给他看，说有人催其（还）钱。高某说没有现金，不然拿房子吧，其同意了，当时在场的还有公司的总经理，但其不记得他的名字了。当时有个画家都来看房子了，其觉得马上就能卖出去。其曾通过微信向姐姐韩某2借5万美元，具体日期记不清了，但她拒绝了。韩某2觉得其投资都是越投越亏，可能觉得借给其钱又不知道投到哪里了，就没有借，此前其没有找韩某2借过钱，她也不知道其赌博的事情。其还向杨某1说过借15万元，也没说为什么，但她回复说看看吧，其就知道没戏了。其对被害人说找亲戚朋友借钱借了一圈都没有借到，但实际上就找了这几个人，因为张口借钱不容易，其不好意思让别人知道自己这个事。其在借钱的时候手里最多就只有一两万元可以支配。2019年8月29日的供述，证实其曾供称陆某是其朋友，她是莲香岛品牌的创始人，开始加盟做莲香岛会所的时候没有交齐加盟费，所以用了陆某的卡办莲香岛的店，加盟费慢慢从店里的收入扣除。其使用的陆某的卡中得到的钱，是按照顾客在莲香岛网上商城买货的金额返大概50%，用于莲香岛经营的卡和其日常消费无关，其按月从这张卡里转给自己1万元，年底的时候再看会所的盈利情况。其在答应给唐某换外汇的时候想给她换，就是去银行拿着身份证直接办，但其没有去银行，也没做什么准备。其和唐某约定换好外汇后直接汇到一个唐某提供的外国账号，还说如果银行问为什么换这么多外汇，就让其直接说买奢侈品。其将被害人的钱用于赌博就是因为近一年生意不好做，资金紧张，其出于侥幸心理才这样做。当讯问其银行卡内就900多元，还怎么给被害人换外汇时。其答称当时如果找亲戚借能借到这笔钱，但是不好意思向家里人开口。其曾打电话给姐姐韩某2，向她借钱。韩某2当时挺生气的，问其干什么用，其说还别人钱，韩某2说没有。后来其就想着从投资的项目上拿钱还给唐某。其当时觉得30多万哪里都能弄出来，临时周转一下就行。其先后向韩某2、杨某1借钱，但没告诉杨某1为什么借钱。但其觉得杨某1当时应该知道其欠唐某的钱，因为唐某当时对其全部的朋友说其骗了她的钱，杨某1当时答复说看看吧，其就知道没戏了，就不想通过借钱解决这个事情了，而是去项目解决。其和韩某2137的手机有通话记录，但是手机开机密码记不清了，其愿意配合用指纹开锁。此外，其觉得唐某说在饭桌上和杨某1说换外汇，其主动接茬不属实，因为杨某1是通过其才认识的唐某，她俩之间没什么交情。另外，唐某那一方有个证人当天根本没在场，他在做假证。2、被害人唐某的陈述2018年11月29日的陈述，证实2018年11月22日晚，韩岩邀请其和几个朋友到东城区首创大厦吃饭。用餐期间，其对杨某1说起换美元的额度用完了，让她帮忙换5万美元。这时，韩岩说她的外汇额度还没有用，可以帮其换，并将银行账户通过微信发送给其。次日10时许，其在海淀区翠微路其办公室内通过手机银行向韩岩转账10万元，其夫张某通过网银转账给韩岩24．8万元。其告知韩岩钱已经汇出，她说钱已经收到，问是不是换加元，其答复说换美元。韩岩就说抽时间去办。11月24日，其联系韩岩，韩岩说在郊区因为身份证的问题和银行业务不熟，没法办，回城里再办。25日又说因为工作去延庆，周一早上再办。26日，她又说因为银行有贷款，账户里的钱有十几万被银行划走了。其让她先把剩余的钱还回来，她又说账户被银行冻结了，想办法借钱给其。29日，其约韩岩见面，韩岩说现在没钱，见也没用，其即向公安机关报案。2019年1月9日的陈述，证实韩岩的家属和其沟通，双方自愿达成谅解，对方赔偿其34．6万元，被告人韩岩在被抓获前曾通过微信向其转账2000元。其申请司法机关对韩岩从轻、减轻处罚，最好不追究刑事责任。2019年2月17日的陈述，证实韩岩曾于2018年11月28日通过微信向其还款2000元，其对韩岩说要报警，韩岩就转给其2000元。2019年7月15日的陈述，证实其于2018年3月左右，经朋友陆某认识了韩岩，她们二人合作开了一家美容会所，其经常去消费，就认识了。韩岩经常对其说她之前很有钱，因为陆某很有钱，韩岩是陆某的合作伙伴，其就相信了。陆某说韩岩以前是搞房地产的，挺有钱，后来据说是韩岩觉得干房地产累，就和陆某合作开店，韩岩的具体经济能力其不知道。有关和韩岩等人一起吃饭、提出换汇等陈述与此前一致，并称韩岩被抓之后，韩岩的亲戚给其打电话说想用阜新的房子抵债。2019年9月2日的陈述，证实因为韩岩、陆某、杨某1都很熟，陆某每年赚上亿元，杨某1是搞出版的，韩岩也说过以前是做房地产的，其几人都是一个圈子里交往的，所以其觉得韩岩的经济实力和社会地位各方面都不差，因此对她很信任。饭局上韩岩答应其帮忙换外汇时曾说她姐姐在美国，有两个人的额度，其说一个人的额度就够用了，并告知韩岩换好后汇到其国外的账户上。韩岩说行，还说自己有亲戚在国外，（换外汇时）可以说出国旅游。其没有教过她说买奢侈品之类的话。后其汇款时还给了她一个汇款样表，里面有其国外的账号。吃饭的时候助手赵某在场。此前，其找人帮忙换外汇都是找亲属。有其前夫、其前夫的现任妻子，他们当时是直接汇到其子在外国的账户。其当时不了解国家的外汇管理制度，以为找别人换外汇是很简单的事情。后来发现并不是这样，韩岩没有帮其换汇，导致其资金有缺口，其找了朋友去借美元的时候，那个朋友特别费劲才给其2万，又要去银行预约，还要找大网点，有各种手续，给非直系亲属转账外汇也有很多限制。其找的朋友叫张某1，去银行取现时被告知要预约，需要提供取款凭证，她取了1万美元，打算转账给其1万美元时，银行答复说不是直系亲属不汇款，后来好像她说给亲戚买东西什么的才转账给其。这样其才知道其要求韩岩把换好的外汇给其转账可能根本汇不过来。其报案后，从国外回来，她家的亲戚和其联系说要把房子抵给其，其说不要房子。好像前期韩岩也和其说过要把房子抵给其，让其发身份证，其没有理会，那是其报警之后的事情。其没有因为韩岩骗其而给她朋友打电话，其就是找不到韩岩人的时候给陆某打过电话。韩岩以各种借口拖延其时，微信上虽然有来往，但是其自11月27号开始每天都给她打十几个电话，她不回也不接。其当时说不行你把钱退还，要见面，韩岩不见其，说没钱。其没办法就报警了。3、证人赵某的证言，证实其系唐某的秘书，2018年11月22日，其陪着唐某一起吃饭，其间，唐某问杨某1有没有外汇额度，韩岩听见了，说她和她姐姐有两个名额，都可以换，她可以帮忙，唐某就同意了，此后也就没再提这个事。到了11月26日，唐某说自己被骗了。韩岩没承诺换多少，就说自己有两个名额。4、证人张某的证言，证实因要在加拿大买房，需要外汇，2018年11月22日，唐某说找到人帮忙换外汇了，需要30万元，并给其提供了账号，让其转账。其曾提醒她不要被骗。唐某说都认识一年多了，肯定不是骗子。其当时手头有24．8万元，就于23日全都汇去了，对方户名韩岩。5、证人段某的证言，证实其系韩岩表弟，代其与被害人唐某达成赔偿协议，赔偿对方34．6万元。6、证人高某（辽宁苏房置业有限公司副总经理）的证言，证实韩岩是其公司隐形股东，她把钱交给其，以其名义在公司入股，韩岩与公司没有协议，其给韩岩手写过一份协议，大概内容是韩岩以其名义在公司入股400万，占4%的股份，可分红。到2018年11月的时候，韩岩在其公司还剩下44万股份，因为钱都被她提取了，据她自己说是用于还债了。韩岩变现股份不需要流程，给其打电话要钱，其就可以给她，当时有钱当时就给。韩岩是2018年12月初左右来阜新找其，具体时间记不清了。当时韩岩给其打电话，说欠了别人30万，需要变现还钱，当时公司没有钱，其就提出用房子抵债，韩岩和债主沟通，债主不同意，之后韩岩提出卖房子抵债。卖的是公司的房子，是阜新紫金财富广场小区，底商，180平米，当时的市场价是8000元一平米，全下来大概150万元，房子还没有出售。7、证人韩某2的证言，证实2018年11月至12月间，韩岩曾向其借过钱，但具体时间记不清了。其当时在美国，韩岩先给其发微信，向其借35万，有急用，提到换外汇、银行冻结之类的，但具体说了什么记不清了。其对韩岩投资地产的事情一直有意见，而且此前韩岩也找其借过一些钱，其就没有理她。记不清是当天还是过了两天，韩岩又给其打微信通话，说债主比较难缠，经常到处闹，还说债主老公是公安局的，向其借35万元，其答复让她自己解决。其在几个月前曾听她说过要卖套自己的房子，认为她不会没有这点钱，就没借给她。韩岩投资地产的事情其反对，是因为其对她说过现在地产走下坡路，但是她不听。而且其经营的企业在外汇管理局有备案，知道帮别人换外汇是违反国家法律规定的。韩岩不懂外汇管理法就盲目答应别人，其很生气。不借给她钱也是因为其有新工厂要投产，资金紧张。再有就是觉得她自己的事情要自己解决。其和韩岩之间的聊天记录已经被其删除，无法提供。8、证人刘某的证言，证实其于2015年左右和韩岩相识，韩岩自称是搞房地产的，刚开始不知道项目在哪里。2018年初时韩岩称在辽宁阜新有房地产项目。她曾经挺有钱，后来听说做项目赔钱了。2018年11月20日，其和韩岩、唐某等人聚餐。其间，唐某和杨某1说需要换外汇，但是自己的额度用完了，问在场的人谁能帮忙换外汇，韩岩听到后说这事交给她了，之后就没再提起这件事。9、银行交易明细，证实户名为韩岩的工商银行账户内，于2018年11月23日转入人民币34．8万元，当时余额348950．78元，当日至次日，该账户分七次向名为戴浪的账户转账6次5万元，1次4．5万元。上述34．5万元转账完成后，其账户余额为人民币3900余元。此后以财付通支付科技有限公司客户备付金为名有零散支出，至11月29日有1笔2300元的支出，至此，余额剩余人民币83．46元。10、微信转账记录，证实2018年11月29日晚19时55分，韩岩给被害人转账2000元。11、汇款凭证，证实唐某于2018年11月23日9时56分向韩岩账户汇款人民币10万元，张某于同日向韩岩账户汇款人民币24．8万元。12、微信聊天记录证实唐某向公安机关提供其与韩岩的微信聊天内容，11月22日20时32分，韩岩提供给唐某其工行账号、户名、开户行信息，唐某以语音回复，提供转账凭证，韩岩称收到，并询问是否换5万加币，唐某答复美元。后韩岩用语音称因为银行员工不熟悉业务、其身份证版本原因等无法办理兑换外汇的业务。后韩岩于11月25日称在延庆看项目为由拖延。后韩岩称将向在美国的姐姐借钱，被害人询问如何解决时，韩岩称其会承担、负责。后双方沟通汇款、转账等事宜，韩岩称一直在借钱，自己被法院列为被执行人，银行账户被冻结。后被害人核实其借口系虚假，反复催要，韩岩称向亲戚朋友都借款了，但借不到钱。被害人质问韩岩借口虚假，要求和韩岩见面，韩岩说不用过来，过来也不会见被害人，没有钱之前，解决不了问题。被害人称11月29日之前解决不了，就要报警。韩岩称正在协商，公司目前刚刚结过工程款，并且在贷款，一下拿出来有困难。被害人催促其还款，韩岩称会还，需要时间，还说自己多事，不该帮被害人换汇。被害人质问其，声称要报案，韩岩说让被害人报案，其没有偷抢、没有诈骗。被害人再次要求见面，并质问韩岩。韩岩称筹到多少钱都给被害人汇过去，表示歉意，其努力筹款。2018年11月29日晚19时55分，韩岩给被害人转账2000元，随后说唐唐，给你造成困扰，给你道歉，目前确实没有借到钱，只借到了2000元，我先转给你，我借到多少，给你多少！韩岩与美国恩美莱（韩某2）的微信聊天记录，证实2018年11月26日19时43分，韩岩说：“姐，我这里有一个35万的逼着还钱，她急着要钱，寻死寻活的，有办法吗？”韩某2答：“没办法。”11月28日13时9分至35分，韩某2说：“你不要再逼妈了！做事不要太过份了。你最愧对的是妈，不要谎言说妈病了去骗钱，对妈运气不好，你早知道银行会冻结。不要骗妈了。”同日1时43分韩岩以语音回答，称没有用妈病的名义骗钱，是帮助朋友兑换美金，朋友汇款的时候其不知道，导致被贷款公司划走一笔钱，现在正在东北的项目筹措资金，向韩某2借款1万美元先还给朋友，这样朋友就不会拼死拼活的（找她麻烦）了。11月29日16时0分，韩某2开启了朋友验证，需要韩岩发送朋友验证请求，才能聊天。韩岩与名为杨某1的女性的聊天记录，证实该记录中未见韩岩向杨某1借款15万元的事实。杨某1在微信中询问韩岩和唐某之间的纠纷，并说唐某要报警，让韩岩解决一下。韩岩回复已经联系了唐某，表示感谢。13、谅解书，证实唐某对韩岩表示谅解，请求司法机关对韩岩从轻、减轻处罚，最好不追究刑事责任。14、收条，证实被害人韩岩于2019年1月9日出具了2张收条，1张金额2000元，1张金额34．6万元。15、工作说明，证实经全国公安信息网查询，被告人韩岩于2018年11月27日购买北京至锦州火车票，无锦州至阜新车票记录，无阜新住宿记录。调取证据通知书，证实公安机关向工商银行万寿路南口支行调取韩岩换取外汇的记录，该行答复无法查询韩岩2018年购汇记录，无工商银行账户换汇记录。16、韩岩保险情况函、人寿保险单，证实截止至2019年7月24日，韩岩在中国太平洋人寿保险股份有限公司北京分公司投保的保单累计缴费金额13．7万元，现金价值178313．41元。根据保险条款，符合条件可凭该保单借款，至上述日期，该保单的贷款本息计140205．26元。17、到案经过，证实2018年11月29日，被害人报警，经侦查，民警确认被告人韩岩位置，于2018年12月11日在辽宁省阜新市某宾馆将被告人韩岩抓获。18、受案登记表，证实被害人唐某于2018年11月29日14时许向公安机关报案。经法庭质证，被告人韩岩对其供述提出异议，辩称笔录记录不是很准确，其不是偶尔赌博，在输掉唐某的钱之前，其只通过网络赌博过一次，其当时觉得能通过周转把钱还上，就没有动用经营用的钱；对唐某的陈述提出异议，辩称是唐某主动询问其有没有换外汇的额度，而不是问杨某1，也是唐某教其碰到银行盘问转账原因就回答购买奢侈品用；对赵某的证言提出异议，辩称该人当时不在现场；对刘某的证言提出异议，辩称当时唐某不是问杨某1，而是找其换外汇；对外汇管理规定无异议，但辩称其不知道非亲属转账汇款的限制条件，其以前兑换过外汇，唐某说的时候其以为只要有额度就能换；对聊天记录未提出异议，但辩称向杨某1借款是通过打电话，和韩某2借款还通过电话借过5万美元，但韩某2没同意。唐某和杨某1虽然说过要报警的事情，但其不知道她真的已经报警了。对高某的证言及办案说明提出异议，辩称证人没有说清楚，其11月27日就乘高铁到了锦州，而后坐大巴车到阜新项目上想找高某办提钱的手续，因为高某没在所以一直在宾馆住着等他回来，其经常去阜新，有朋友接待帮忙开好了房间，所以没有其开房信息。辩护人的质证意见与被告人一致。关于被告人韩岩及其辩护人对相关证据所提异议，本院将综合全案证据予以评判，其未提出异议的证据的证明力及证实的相关事实，本院予以确认。本院认为，被告人韩岩以非法占有为目的，虚构事实，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应予惩处。北京市海淀区人民检察院指控被告人韩岩犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。关于被告人韩岩及其辩护人所提辩解，经查，被告人韩岩在以帮助被害人换取外汇为借口，取得被害人的巨额款项后，未依约兑换外汇，而是于当晚即将全部款项用于赌博，而在将款项挥霍一空后，并未使用自有财产、资金完成被害人的委托事项或用于弥补被害人损失，而是编造各种借口予以拖延，其非法占有被害人财物的主观故意明显，此后其虽有筹措款项的行为，但直至被害人报案前，并无归还行为，对其行为，应以诈骗罪定罪处罚。被告人韩岩及辩护人的无罪意见，本院不予采纳。鉴于其归案后能如实供述主要犯罪事实；案发后曾退还少部分赃款，且在家属的帮助下退赔了被害人全部赃款，取得被害人的谅解，本院依法对其从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十三条第一款之规定，判决如下：被告人韩岩犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月11日起至2022年12月10日止；罚金限自本判决生效之次日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  尹鹏展人民陪审员  赵成芳人民陪审员  王群利二〇一九年十二月三十一日书 记 员  谢思凡