河南省西平县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1721民初4713号原告：吴恩普，男，汉族，1982年10月16日出生，住西平县。原告：西平县恒鑫物流有限公司，住所地西平县杨庄乡人民政府院内。法定代表人：申建军，该公司经理。二原告委托诉讼代理人：宋永兴，河南柏国律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路18号。负责人：王吉山，该公司总经理。委托诉讼代理人：李楠，河北天宏律师事务所律师。原告吴恩普、西平县恒鑫物流有限公司与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴恩普、西平县恒鑫物流有限公司委托代理人宋永兴、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司委托代理人李楠均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告吴恩普、西平县恒鑫物流有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告医疗费、误工费、交通费、意外住院定额给付、护理费、营养费、残疾赔偿金、残疾器具费、精神抚慰金、被抚养人生活费等各项损失合计223875.95元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月29日7时，原告吴恩普驾驶登记在原告西平县恒鑫物流有限公司名下的豫Ｑ×××××号重型半挂牵引车豫QG237挂号车驶入失控车辆自救匝道，造成原告、乘车人陈佩佳受伤、豫Ｑ×××××号重型半挂牵引车、豫QG237挂号车所载货物损坏的交通事故。这次事故给原告造成了巨大的物质和精神伤害，后原告找被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司协商被告拒不理赔。原告吴恩普认为根据相关法律、司法解释的规定，原告西平县恒鑫物流有限公司经营的豫Ｑ×××××号重型半挂牵引车豫QG237挂号车在被告保险公司入有驾驶人员意外伤害伤残责任险50万，意外伤害医疗保险等，被告保险公司应当在保险范围内承担赔偿责任，为维护合法权益，原告诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司辩称，西平县恒鑫物流有限公司作为投保人，为车牌号豫Ｑ×××××在被告公司投保有国寿通泰交通团体意外伤害保险A款2017版，保险限额每人50万，十级伤残赔偿系数10%，每增加一级递增10%，投保有国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险2017版，保险限额5万元每人，在医保用药范围内按免赔额100元赔付比例90%，投保有国寿附加通泰交通团体意外住院医疗保险2017版，保险金额150元每天每人，每次住院最多90日，全年累计不超过180日，合同于2018年6月29日生效，于2019年6月28日合同期满，保险公司要求在保单及保险条款约定范围内对原告吴恩普进行赔付，赔付范围不包括原告误工费、交通费、住院伙食补助费、护理费、营养费、残疾器具费、精神抚慰金、被抚养人生活费及鉴定费等，仅限于意外伤残保险金、医疗费、意外住院定额保险金。本院经审理认定事实如下:2018年12月29日，在昆磨高速G8511磨憨至昆明方向229KM600米处，吴恩普驾驶登记在原告西平县恒鑫物流有限公司名下的豫Ｑ×××××号重型半挂牵引车驶入失控车辆自救匝道，造成原告、乘车人陈佩佳受伤、豫Ｑ×××××号重型半挂牵引车、豫QG237挂号车所载货物损坏的交通事故。经玉溪市公安局高速公路交巡警大队认定，吴恩普负此事故的全部责任，陈佩无事故责任。原告受伤后，先后在元江民族医院住院治疗6天、在西平红山医院住院治疗52天，共计58天，共花费医疗费26822.4元。医疗器械费2500元。2019年5月27日驻马店圣洁法医临床司法鉴定所驻圣洁司鉴所（2019）临鉴字第62号鉴定意见：吴恩普的伤残等级为十级伤残；鉴定费700元。2019年7月22日，西平县柏城街道办事处邵庄社区居民委员会证明：兹有我村委吴庄333号吴运平，男，生于1962年4月12日，妻栗梅花，女，生于1963年9月9日，儿子吴恩普生于1982年10月16日。孙子吴优，生于2004年4月7日。原告吴恩普提供驾驶证、从业资格证，从业资格类别：道路旅客、普货运输驾驶员。另查明：2013年6月28日，原告西平县恒鑫物流有限公司与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司签订“互联网短险销售电子保险凭证”一份，原告为车牌号豫Ｑ×××××号车上人员（3人）在被告公司投保有国寿通泰交通团体意外伤害保险A款（2017版），意外伤害伤残保险限额每人50万元；国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版），意外伤害医疗保险限额5万元每人，特别约定：被保险人有无医保均为免赔额100元，赔付比例90%；投保有国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险（2017版），意外住院定额给付保险金额150元每天每人，特别约定：每次住院最高给付90日，全年累计最高给付180日，合同于2018年6月29日生效，于2019年6月28日合同期满。该事故发生在保险期间内。在上述事实有原、被告陈述，有原告吴恩普身份证复印驾驶证及其信息、交通事故证明书一份、原告事故车辆行车证复印件一份、医疗费票据、病历、出入院证、鉴定报告、互联网短险销售电子保险凭证等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。原告西平县恒鑫物流有限公司与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司签订“互联网短险销售电子保险凭证”为原告吴恩普投保保险是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告吴恩普作为受益人，在西平县恒鑫物流有限公司缴纳保险费后即对保险标的享有保险利益，且交通事故发生在保险期间内，被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司作为保险人应当按合同约定履行合同义务，即在发生交通事故后由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司对原告吴恩普承担赔偿责任。原告吴恩普的各项损失为：1、医疗费26822.74元；2、医疗器械费2500元；3、护理费：按照受诉法院上一年居民服务业平均工资39522元/年计算。护理费确定为：39522元/年÷365天×58天=6280元；4、意外住院定额给付：58天×150元=8700元；5、营养费：20元×58天=1160元；6、交通费：20元×58天=1160元；7、残疾赔偿金：按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入31874.19元/年计算20年，即20年×31874.19元/年×10%=63748.38元；被抚养人生活费：栗梅花，1963年9月9日出生，（20年×20989.15元）×10%=41978元，吴优2004年4月7日出生，（3年×20989.15元）×10%÷2人=3148元；8、精神损害抚慰金5000元；9、误工费：原告吴恩普从事交通运输行业，故参照受诉法院所在地上一年度交通运输、仓储和邮政业61455元每年计算。即61455元/年÷365天×148天=24908.4元。10、鉴定费700元。综上，原告吴恩普的各项损失共计186105.14元。其中医疗费部分（医疗费、医疗器械费、营养费）30482.74元，伤残部分（误工费、交通费、护理费、精神抚慰金、被抚养人生活费及鉴定费）146922.4元，意外住院定额给付8700元。医疗费部分（30482.74元-100元）×90%=27344.46元、伤残部分146922.4元、意外住院定额给付8700元，共计182966.86元。各项均没有超过保险限额，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司赔偿原告吴恩普。被告辩称赔付范围不包括原告吴恩普误工费、交通费、护理费、营养费、残疾器具费、精神抚慰金、被抚养人生活费及鉴定费等，依据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”；第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。本案中，原告对保险合同约定的伤残、医疗费项目，认为均应按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》赔付标准进行支持，被告辩称只按保险合同规定赔偿伤残金、医疗费，其他不赔付，明显对原告不利，故对被告的抗辩本院不予支持。原告西平县恒鑫物流有限公司要求被告赔偿没有依据，对此本院不予支持。原告吴恩普要求赔偿吴运平被抚养人生活费，因没有提供吴运平丧失劳动能力的证据，对此请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十八条，《中华人民共和国保险法》第二条，第十四条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效后五日内赔偿原告吴恩普保险金182966.86元。二、驳回原告吴恩普的其他的诉讼请求。三、驳回西平县恒鑫物流有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费因适用简易程序减半收取2329元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  葛爱莹二〇一九年十二月十九日书记员  席亚乐