福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初10091号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行，住所地龙岩市新罗区西安南路121号（龙岩市恒宝大酒店有限公司一层02号店），统一社会信用代码91350800583147193X。 负责人：熊桂生，行长。 委托诉讼代理人：阙兆英，女，该行员工。 被告：谢敏，男，1975年1月18日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：谢峰霞，女，1973年11月27日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：谢铭忠，男，1976年8月2日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行（以下简称上杭农商行龙岩支行）与被告谢敏、谢峰霞、谢铭忠信用卡纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告上杭农商行龙岩支行的委托诉讼代理人阙兆英到庭参加了诉讼。被告谢敏、谢峰霞、谢铭忠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告上杭农商行龙岩支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢敏、谢峰霞立即归还原告尚欠的福万通普惠金融卡本金49,982.11元，并支付截止2019年11月22日的利息966.65元、违约金23.15元，及支付从2019年11月23日起至清偿之日止，以透支本金49,982.11元为基数，按月利率9.75‰计算的利息，以及按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；2、判令被告谢铭忠对被告谢敏、谢峰霞尚欠原告的上述债务承担连带清偿责任。 事实与理由：被告谢敏、谢峰霞系夫妻关系。2016年10月6日，被告谢敏、谢峰霞向原告申请办理信用额度为50000元的普惠金融卡，并与原告签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称合约），之后，被告谢铭忠与原告订立了一份《不可撤销担保函》（以下简称担保函）。此后，原告经审批同意向被告谢敏、谢峰霞发放普惠金融贷记卡，额度50000元（卡号：62×××08），被告谢敏、谢峰霞激活并使用。 前述合约及担保函的主要内容：1、原告同意向被告谢敏、谢峰霞发放普惠金融贷记卡，额度50,000元，有效期三年，授信到期日为2019年10月1日，年费标准为200元/年；2、持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，执行月利率为10.5‰，于2018年3月23日起月利率降为9.75‰，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用，并根据持卡人资金使用情况，全部或部分归还本金；3、若持卡人在每期到期还款日前未足额归还应还的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项；各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知；4、被告谢铭忠对被告谢敏、谢峰霞尚欠原告的上述款项承担连带保证责任，被告谢铭忠承担连带保证责任，保证期间为本合同项下的债务到期履行期限届满之次日起二年；如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人宣布的提前到期日为债务履行期限届满日，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金等实现债权的一切费用；5、被告谢敏、谢峰霞、谢铭忠确认合同约定的住所地为通知、诉讼（仲裁）等文书的送达地址。2016年11月11日，原告在官网发布了《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，该公告将原收费项目“滞纳金”自2017年1月1日起调整为“违约金”，违约金的收费标准与原滞纳金的收费标准一致。截止2019年11月22日，被告谢敏、谢峰霞应归还原告尚欠的福万通普惠金融卡的本金49,982.11元、利息966.65元、违约金23.15元。经原告催讨，被告谢敏、谢峰霞拒付，被告谢铭忠亦未履行担保义务。为此，原告诉至法院。 谢敏、谢峰霞、谢铭忠未作答辩。 上杭农商行龙岩支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通“普惠金融卡”使用须知、承诺书、谢敏、谢峰霞的身份证、担保人谢铭忠的身份证、不可撤销担保函、送达地址确认书、普惠金融卡明细账、智能卡系统截图、官网截图等证据予以证明其主张，谢敏、谢峰霞、谢铭忠未到庭参加诉讼，亦未对上杭农商行龙岩支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。对上杭农商行龙岩支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实与上杭农商行龙岩支行陈述的事实一致。 本院认为，上杭农商行龙岩支行分别与谢敏、谢峰霞、谢铭忠分别签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《不可撤销担保函》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自应承担的义务。谢敏、谢峰霞未按《领用合同》的规定履行还款付息义务，已构成违约，应限期偿还所欠上杭农商行龙岩支行的普惠金融卡本金49,982.11元，并支付截止2019年11月22日的利息966.65元、违约金23.15元，并承担领用合同约定的违约责任。上述利息、违约金超过年利率24%时，则按年利率24%计算。谢铭忠自愿对本案的讼争借款本息承担连带清偿责任，故上杭农商行龙岩支行要求谢敏、谢峰霞依约担责，具有事实和法律依据，本院予以支持。谢铭忠承担保证责任后，有权向谢敏、谢峰霞追偿。谢敏、谢峰霞、谢铭忠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃法律赋予的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢敏、谢峰霞应于本判决生效之日起二十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司龙岩支行信用卡透支本金49,982.11元，并支付截止2019年11月22日的利息966.65元、违约金23.15元，及从2019年11月23日起至款清之日止，以本金49,982.11元为基数，按日利率万分之三点二五计算的透支利息及按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5﹪计算的违约金（若该利息、违约金计算标准未超过年利率24%，则以合同约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 二、谢铭忠应对谢敏、谢峰霞的上述债务承担连带偿还责任；谢铭忠承担连带保证责任后，有权向谢敏、谢峰霞追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,078元，减半收取计539元，由谢敏、谢峰霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林 演 芝 二〇一九年十二月十九日 书记员 邱钰（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：17×××01。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。