贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初10636号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行，营业场所贵州省贵阳经济技术开发区黄河路315号。负责人：陈志超，该行行长。委托诉讼代理人：蒲如华，贵州大谋律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师。被告：刘龙军，男，1982年8月28日出生，汉族，住湖南省邵阳县。被告：李鹤，女，1983年5月16日出生，汉族，住湖南省邵阳县。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司，住所地贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目B南13栋。法定代表人：肖春红。委托诉讼代理人：刘萍，贵州华顿律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭建兰，贵州华顿律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行）与被告刘龙军、李鹤、贵阳宏益房地产开发有限公司（以下简称宏益房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告工行小河支行委托诉讼代理人蒲如华及被告宏益房开公司委托诉讼代理人郭建兰到庭参加诉讼，被告刘龙军、李鹤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行小河支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与三被告于2012年7月3日签订的《个人购房借款／担保合同》。2.判令被告刘龙军立即偿还原告借款本金279940.06元及截止到2019年9月10日的利息、罚息27625.94，之后的利息、罚息按照合同约定计算至本金清偿之日。3.判令被告刘龙军偿付原告为实现债务而支付的律师费15378元。4.判令被告李鹤及宏益房开公司对上述债务承担连带清偿责任。5.案件受理费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2012年7月3日，原告作为贷款人与三被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定被告刘龙军向原告贷款33万元，贷款用途为购房，贷款期限为2012年7月3日至2032年7月3日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，还款方式为按月等额本息还款，逾期罚息按合同约定利率基础上加收30%，如因借款人违约，借款人需赔偿贷款人损失并承担相关律师费、评估费等。被告刘龙军、李鹤以位于贵阳市南明区房屋为贷款提供抵押担保，被告宏益房开公司对合同项下债务承担连带责任保证。合同签订后，原告履行了发放贷款义务，并办理了预告抵押登记，但被告刘龙军未按约定按时足额还款，已经严重违约，达到了原告单方解除合同的条件，原告遂诉至法院。被告刘龙军、李鹤未到庭应诉答辩，亦未提交书面答辩意见及证据材料。被告宏益房开公司辩称：1.案涉房屋早就可以办理抵押登记了，由于被告刘龙军的过错至今未办理抵押登记，2017年9月至2019年7月原告划扣了宏益房开公司的保证金52127.3元，宏益房开公司在承担保证责任后对被告刘龙军和李鹤享有追偿权。2.原告主张的律师费并未实际产生，宏益房开公司不予认可。本院经审理查明事实如下：一、合同签订情况。2012年7月3日，被告刘龙军（借款人/抵押人）与原告工行小河支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》，该合同主要约定：1、借款本金33万元，用途为购房。2、担保方式为抵押。3、借款期限为20年（2012年7月3日至2032年7月3日）。4、贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。5、还款方式为按月等额本息还款，逾期还款（包括被宣布提前到期）的，按借款利率基础上加收30%的标准按日计收罚息。借款人承担贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费等所有费用。6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除本合同。另，2012年5月11日，被告刘龙军、李鹤向原告出具了个人住房贷款申请表，被告李鹤以共同借款申请人及配偶的身份在申请表中签了字，载明案涉借款为夫妻共同债务，李鹤愿承担连带还款责任。二、担保情况。被告宏益房开公司以保证人身份在上述《个人购房借款/担保合同》中加盖了公章，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期日起两年。双方未约定保证范围。2012年8月20日，原告取得被告刘龙军、李鹤名下位于贵阳市南明区房屋的抵押权预告登记证，但并未取得该房屋的他项权登记证。三、合同履行情况。合同签订后，原告工行小河支行于2012年7月3日向被告刘龙军指定的账户发放了借款33万元。被告刘龙军未按照合同约定足额还款，截止2019年9月10日，尚欠贷款本金279940.06元、正常利息27189.54元、逾期罚息436.40元，累计逾期29期。四、其他情况。工行小河支行与贵州大谋律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该所指派律师代理与借款人之间的金融借款合同纠纷，原告陈述要到执行时才支付律师费，所以不能提供支付凭证。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、营业执照、贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、贷款发放凭证、借款凭证、抵押权预告登记证、委托代理合同等与本案有关联的证据在卷佐证。上述证据已经庭审质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，工行小河支行与刘龙军、李鹤、宏益房开公司签订《个人购房借款/担保合同》，该合同系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。工行小河支行向刘龙军发放了借款本金33万元，刘龙军未能按照约定持续履行按期足额还本付息的义务，其行为已构成违约，现原告请求解除《个人购房借款/担保合同》并要求被告刘龙军偿还原告贷款本金279940.06元、支付利息和罚息的请求，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持，截至2019年9月10日的利息和罚息共计27625.94元，2019年9月11日之后的利息和罚息继续按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算。被告李鹤作为共同借款人，对上述债务承担连带还款责任。对原告工行小河支行主张的律师费15378元，因原告未能提供证据证明该费用已经实际产生，本院不予支持。被告宏益房开公司作为被告刘龙军向原告借款的保证人，明确约定保证期间为贷款到期之日起两年或贷款提前到期之日起两年，原告的本次起诉尚在保证期间内，因双方未约定保证范围，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”之规定，被告宏益房开公司应当对案涉借款本金、利息、罚息等全部债务承担连带责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，宏益房开公司在承担保证责任后有权向被告刘龙军和李鹤追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行与被告刘龙军、李鹤、贵阳宏益房地产开发有限公司于2012年7月3日签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告刘龙军、李鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行借款本金279940.06元，并支付正常利息、逾期罚息（利息、罚息暂计算至2019年9月10日共计27625.94元，之后的利息和罚息继续按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）。三、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述第二项确认的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3172元（已减半收取），由原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行负担246元，被告刘龙军、李鹤、贵阳宏益房地产开发有限公司负担2926元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  梁永雄二〇一九年十二月三十日书记员  张艺群