福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初9978号 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园27、28号店,统一社会信用代码91350800052324912T。 负责人李月梅，行长。 委托代理人陈鑫，男，1977年3月22日出生，汉族，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告陈善强，男，1968年7月03日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告林芸英（陈善强之妻），1973年5月27日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行与被告陈善强、林芸英信用卡纠纷一案，本院受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、陈善强偿还截至2019年11月22日结欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金、利息、违约金合计20782.68元（其中：透支本金2万元、利息693.37元、违约金89.31元），并支付自2019年11月23日起至款清日止、以本金2万元、按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2019年11月23日起至款清日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。2、林芸英承担连带清偿责任。事实与理由：2004年5月14日，陈善强、林芸英在新罗区政府办理了闽（2004）曹结字第071号结婚登记。2017年3月14日，陈善强向原告申请额度为5万元的福万通普惠金融贷记卡。原告经审核同意并向陈善强发放额度为2万元的贷记卡（卡号62×××05），授信期限3年。原告（乙方）与陈善强（甲方）签订《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，约定：原告向陈善强发放福万通普惠金融贷记卡额度2万元；按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日；福万通普惠金融贷记卡支持“随借随还”系统，根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，日利率为每日万分之三点二五；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。收费项目:违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元等等。同日，林芸英向原告出具《不可撤销担保函》，自愿为陈善强办理的福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任。2019年6月25日，原告官方网站公告进行调整违约金收费标准:自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 陈善强领取该卡后即激活使用，自2019年8月18日起，陈善强未按期还款，截至2019年11月22日，陈善强尚欠原告福万通普惠金融贷记卡透支本金2万元、利息693.37元、违约金89.31元合计20782.68元。原告因催讨未果，为此请求判如所请。 陈善强、林芸英未作书面答辩、亦未提交证据。 庭审中，原告针对第二项诉请林芸英在本案中应承担连带清偿责任变更为承担共同偿还责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《不可撤销担保函》、《结婚证》、申请人身份证及送达地址确认书、贷记卡交易明细、《公告》等。被告未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的上述证据，可以证明原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原告与陈善强签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。林芸英、陈善强系夫妻，本案债务存续其夫妻关系期间，且在向原告申领福贷记卡时，林芸英向原告出具《不可撤销担保函》，说明林芸英知晓本案债务，故林芸英应与陈善强共同承担本案债务。现原告变更林芸英承担本案共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。截至2019年11月22日，陈善强尚欠原告福万通普惠金融贷记卡透支本金2万元、利息693.37元、违约金89.31元合计20782.68元以及2019年11月23日起计算的透支利息及违约金，事实清楚，证据充分，应限期给付。本案查明事实表明，双方当事人虽然在《领用合约》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息以及违约金，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息和违约金并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。陈善强、林芸英经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈善强、林芸英应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行截至2019年11月22日尚欠的福万通普惠金融贷记卡透支本金2万元、利息693.37元、违约金89.31元合计20782.68元，并支付自2019年11月23日起至款清日止、以本金2万元、按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。（违约金最低10元、最高500元，但陈善强、林芸英应承担的前述利息与违约金之和，每月不应超过月利率2%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费320元，减半收取160元，由陈善强、林芸英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇一九年十二月十八日 书记员 华春兰（代） 一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。