贵州省安顺市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)黔04民终1353号上诉人（原审被告）：中国工商银行股份有限公司普定支行。住所地：普定县丰林路4号，统一社会信用代码：91520422915820015R。主要负责人：曾江勇，该支行行长。委托诉讼代理人:高羽，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人:宋晓强，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师，代理权限为一般授权。被上诉人（原审被告）：罗晓兴，男，1978年1月13日生，汉族，住普定县。被上诉人（原审被告）：刘飞，女，1982年2月18日生，汉族，住安顺市。原审被告：贵州深远房地产开发有限公司。住所地：普定县城关镇农贸市场，统一社会信用代码：915204227854850271。法定代表人：刘飞，该公司总经理。上诉人中国工商银行股份有限公司普定支行（以下简称“普定工行”）与被上诉人罗晓兴、刘飞及原审被告贵州深远房地产开发有限公司（以下简称深远房开）金融借款合同纠纷一案，不服贵州省普定县人民法院（2019）黔0422民初1304号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭公开进行审理。本案现已审理终结。普定工行上诉请求：1、请求撤销普定县人民法院（2019）黔0422民初1304号民事判决；2、依法改判支持上诉人一审对被上诉人的全部诉讼请求；3、本案诉讼费用由二被上诉人连带承担。事实和理由：1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条和第一百一十二条的规定是属于法定的违约责任，但法律并未限制合同当事人可就违约责任自行约定，故违约责任并不限于法定的违约责任，还包括约定的违约责任，一审以法定违约责任方式为依据驳回上诉人诉讼请求，属于法律适用错误。上诉人要求被上诉人罗晓兴、刘飞提前归还全部借款，承担违约责任，是依据《个人购房借款/担保合同》第十四条“违约及违约责任”的约定。被上诉人罗晓兴、刘飞在还款过程中多次逾期，截止到2019年7月27日已累计逾期50期，自2018年2月起连续逾期15期，直到一审开庭前2019年6月20日尚有三期未偿还，被上诉人罗晓兴、刘飞严重违约，上诉人有权按照合同约定提前收回全部借款。2、一审法院在上诉人要求被上诉人罗晓兴、刘飞承担提前归还全部借款及所产生的利息、罚息、复利并支付上诉人实现债权的费用的情况下，自行判决按照借款合同约定继续履行合同对双方有利，从而驳回了上诉人的诉讼请求，违反了《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款的规定，损害了上诉人的合法权利。3、被上诉人罗晓兴、刘飞在一审庭审中主张已经清偿了全部到期积欠的本息，但截至开庭时尚有三期未还清，且在开庭、一审法院判决后又出现新的违规行为，一审法院认定被上诉人罗晓兴、刘飞在审理中归还全部到期借款本金及利息、罚息属认定事实错误。被上诉人罗晓兴、刘飞，原审被告贵州深远房地产开发有限公司二审均未答辩。原审原告普定工行一审起诉请求：1、请求判令被告罗晓兴在判决生效后十日内偿还原告贷款本金154344.45元及截止2019年2月21日的利息、罚息、复利共计7361.66元，2019年2月22日起的利息、罚息、复利按《个人购房／担保合同》约定计算支付至本息还清日止；2、请求判决被告罗晓兴、刘飞在判决生效后十日内赔偿原告为实现上述债权的律师费4851元；３、请求判令原告对被告罗晓兴、刘飞位于安顺市普定县的共有房屋及土地使用权享有抵押权，在上述第１、２项债权范围内和《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内有权就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；４、请求判令被告深远房开对上述1、2项债务承担连带偿还责任；５、本案诉讼费由三被告连带承担。一审法院查明：2013年6月27日，原告与被告罗晓兴、刘飞签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：原告向被告提供购房贷款，贷款金额为200000元，借款期限为15年，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款的基准利率（6.55%）确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（若遇基准利率调整则作相应调整）。还款方式为按月等额还款还息，若未按约定日期还款，则加收50%罚息。被告罗晓兴、刘飞以位于安顺市普定县房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（普（2016）普定县不动产证明第0000453号）。被告深远房开作为保证人对该笔贷款承担阶段性连带保证责任，若上述抵押登记正式手续办理完毕且原告收到房屋的他项权证书，则保证人对之后到期的借款人的债务免除保证责任。合同签订后，原告依约发放全部贷款，借款凭证载明执行利率为6.55%，本息归还周期为按月。同时约定若被告罗晓兴、刘飞未履行合同义务，连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，原告普定工行可以宣布借款立即到期，要求其清偿未偿还款项，并对抵押物享有优先受偿权。合同签订后，原告普定工行如约发放贷款，但被告罗晓兴、刘飞并未按期偿还贷款本息。同时查明，2019年6月20日，在本案审理过程中被告罗晓兴偿还借款本金11522.59元，偿还利息8421.37元；2019年7月3日偿还本金1021.77元，偿还利息460.5元。现被告罗晓兴、刘飞所欠借款的到期本息已全部还清。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。一审法院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告罗晓兴、刘飞签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。原、被告在《个人购房借款/担保合同》中约定被告有未履行合同义务，连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息行为的，原告有权宣布借款立即到期并要求清偿未偿还款项。根据《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”及第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失”的规定，在本案的审理过程中，被告罗晓兴已全部清偿完所有到期借款本金及利息，并交纳了逾期的罚息。被告通过上述补救措施和赔偿损失的行为，已经将原告所遭受的违约损害填补，现原告仍然主张借款提前到期、被告清偿所有未偿还款项，对被告罗晓兴、刘飞明显过于苛刻。从保护交易及维护契约稳定的角度，该合同继续履行更有利于双方各自利益的实现，故原告以被告罗晓兴、刘飞违约为由要求其提前偿还全部未偿还的借款本息的诉讼请求，不予支持。被告贵州深远房开经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零六条、第一百一十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决驳回原告普定工行的诉讼请求。案件受理费3632元，减半收取1816元，由被告罗晓兴、刘飞承担。二审审理期间，上诉人普定工行提交《自营历史明细表》和《借据历史处理明细本地查询》清单，拟证明被上诉人罗晓兴、刘飞在还款中已构成多次逾期，一审判决后又出现新的逾期行为，严重违约。被上诉人罗晓兴、刘分对证据三性无异议，认可自2019年7月27日以后存在未偿还本息的情形。除一审查明的事实外，二审补充查明：案涉安顺市普定县房屋已经办理抵押正式登记。上述事实有一审卷宗留存的《抵押权登记信息》、《个人不动产信息情况证明》（加盖普定县国土资源局不动产登记专业章）及《不动产登记证明》为凭。二审确认一审查明的其余事实。本院认为，本案二审争议焦点为：1、一审法院适用法律是否正确，被上诉人是否应归还全部到期借款本金及利息、罚息、复利及律师费用；2、上诉人是否对位于安顺市普定县的房屋享有优先受偿权；4、贵州深远房开是否应承担连带责任。针对争议焦点一，根据《中华人民共和国合同法》第十二条“合同的内容由当事人约定”的规定，双方当事人可就合同的内容进行约定。各方当事人的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，是合法、有效的合同，对双方当事人均具有法律约束力，故当事人应当按照合同约定的内容全面履行各自的义务，一方不履行合同义务的，需要承担合同约定的违约责任。本案中，上诉人提交的自营历史明细列表和借据历史处理明细，证实了被上诉人罗晓兴、刘飞签订在还款过程中出现多次逾期行为，自2014年5月27日开始逾期至2019年7月27日已经累计逾期50期，且在一审作出判决后，被上诉人罗晓兴、刘飞签订仍继续逾期偿还上诉人本息。依据上诉人与被上诉人罗晓兴、刘飞签订签订《个人购房借款/担保合同》第十四条“违约及违约责任：14.1发生下列一项或多项情况的，构成借款人违约：L、借款人连续三个月或累计六次未按足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣告本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”约定，被上诉人罗晓兴、刘飞已构成严重违约，应承担约定的违约责任，上诉人普定工行有权按照合同约定宣案涉借款到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息等，故对于上诉人要求被上诉人罗晓兴、刘飞承担归还全部到期借款本金及利息、罚息，本院予以支持。一审未按照各方当事人合同约定分配权利义务，适用法律存在错误，本院予以纠正。针对争议焦点二，被上诉人与上诉人以书面形式就位于安顺市普定县房屋签订了抵押合同，并办理了抵押登记。二被上诉人二审中陈述离婚时就案涉的抵押房屋协议由被上诉人罗晓兴与其两个孩子共同居住，待被上诉人罗晓兴偿还清该房屋按揭贷款后，该房屋由其孩子享有。本院认为协议中的房屋系属抵押物，根据《中华人民共和国担保法》第四十九条“抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况；抵押人未通知抵押权人或者未告知受让人的，转让行为无效”，该抵押房产已经办理完成抵押正式登记，被上诉人未经抵押权人同意，也未进行相关登记，不影响上诉人的抵押权。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故上诉人请求对被上诉人位于安顺市普定县的共有房屋及土地使用权享有抵押权，《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内就抵押财产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿，本院予以支持。针对争议焦点三，依据各方签订的《个人购房借款/担保合同》第十条“保证担保：10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”的约定，案涉抵押房屋已经办理正式抵押登记手续，深远房开的阶段性保证责任已经免除，故上诉人要求深远房开作为保证人承担连带保证责任的请求，本院不予支持。至于上诉人普定工行诉请的律师费因未提供费用实际产生的票据对律师费用，本院不予支持。综上，一审适用法律错误，本院依法改判。依照《中华人民共和国合同法》第十二条、第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百六十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销贵州省普定县人民法院（2019）黔0422民初1304号民事判决。二、被上诉人罗晓兴、刘飞在判决生效十日内偿还上诉人中国工商银行股份有限公司普定支行贷款本金138907.68元及截止2019年7月27日的利息、罚息、复利共计2915.73元，2019年7月27日起的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》的约定计算支付至本息偿还清之日止。三、上诉人中国工商银行股份有限公司普定支行对被上诉人罗晓兴、刘飞位于安顺市普定县【不动产登记证明证号为：普（2016）普定县不动产证明第0000453号】房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。四、驳回上诉人中国工商银行股份有限公司普定支行的其余诉讼请求。一审案件受理费3632元，减半收取1816元；二审案件受理费3632元，共计5448元均由被上诉人罗晓兴、刘飞负担。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；如果未按本判决书指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。本判决为终审判决。审判长 杨 虹审判员 宋 颂审判员 黄光美二〇一九年十二月三十日法官助理朱俊蓉书记员熊辞（代）附：当事人被纳入失信被执行人名单，其信息将被录入最高人民法院失信被执行人名单库，通过该名单库统一向社会公布，并将承担以下法律后果：（一）承担加倍罚息或迟延履行金。（二）被强制进行审计。（三）被限制出境。（四）被限制高消费。限制失信被执行人乘坐飞机、列车软卧等其他非生活和工作必需的消费行为；限制失信被执行人住宿较高星级宾馆、酒店；限制在夜总会、高尔夫球场消费；限制失信被执行人购买不动产及国有产权交易；限制失信被执行人在一定范围的旅游、度假；限制失信被执行人子女就读高收费私立学校。（五）被限制在金融机构贷款或办理信用卡。（六）被限制担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员。（七）被依法适用强制措施。被执行人具有拒绝报告或虚假报告财产及恶意转移财产、阻挠法院审计、利用虚假诉讼或仲裁规避执行等行为，人民法院可以对被执行人或其法定代表人、主要负责人或直接责任人处以罚款、拘留。（八）被依法追究刑事责任。对规避执行情节严重的行为人，依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条、第三百一十四条及第二百七十七条、《全国人大常委会关于〈中华人民共和国刑法〉第三百一十三条的解释》的规定，以拒不执行判决、裁定罪、非法处置查封、扣押、冻结财产罪和妨碍公务罪，追究刑事责任。