宁波市奉化区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0213民初5943号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该分公司总经理。委托诉讼代理人：王洋，浙江合创律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋培玉，浙江合创律师事务所律师。被告：张胜利，男，1967年1月1日出生，汉族，住宁波市奉化区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）诉被告张胜利保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案受理后，依法适用简易程序由审判员左红卫于2019年12月20日公开开庭审理了本案，原告人保宁波分公司委托诉讼代理人王洋到庭参加诉讼。被告张胜利经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保宁波分公司以被告张胜利未按约归还借款，导致原告人保宁波分公司代偿为由，诉请判令：1.被告张胜利向原告支付理赔款共计22688.20元（含本金22209.51元、利息455.76元、罚息22.93元）；2.被告张胜利向原告支付逾期保费共计2200.83元【2019年1月2日至2019年4月24日（3个月18天），615.45元×3个月+615.45元÷30天×18天-0.03元-96.82元=2200.83元】；3.被告张胜利向原告支付违约金2873.84元（违约金以保险理赔款22688.20元为基数，自2019年4月24日起按照月利率2%的标准暂计至2019年11月6日，共计190天，实际主张至款清日止）；上述1至3项，暂合计27762.87元。4.本案诉讼费由被告张胜利承担。被告张胜利未作答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理，认定事实如下：2017年10月23日，被告张胜利与原告人保宁波分公司签署《个人信用贷款保证保险保险单》，保单载明：贷款金额35000元、保险费22156.20元、保险金额38703.83元、赔偿等待期80天、费率为1.5902%（月）、保费缴纳方式为每月按时缴纳、缴费日期为银行扣款之日、每月保险费为615.45元。保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。另特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年11月2日，被告与中国光大银行宁波分行签署《个人贷款合同》，该合同约定贷款金额为35000元，贷款期限36个月，自2017年11月2日至2020年11月2日，贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。中国光大银行宁波分行同日向被告发放贷款35000元。贷款发放后，因被告未按约定履行还款义务，截止2019年4月24日逾期已达80天。原告于2019年4月24日向中国光大银行宁波分行支付代偿款22688.20元（其中贷款本金22209.51元、利息455.76元、逾期罚息22.93元）。此外，被告自2019年1月2日起的每月应付保险费615.45元亦未再向原告支付。在原告按照保单约定代被告向中国光大银行宁波分行代偿贷款本息后，被告应向原告返还该代偿款，催讨未果后，原告只能诉至本院。以上事实由原告人保宁波分公司提交的《个人贷款合同》、贷款借据、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让通知书》、《代偿款支付凭证》、消费信贷对账单以及原告人保宁波分公司的陈述予以证明。本院认为：当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，其相关内容不违反相关法律的规定，应认定为合法有效。原告人保宁波分公司作为保险人，在投保人即被告张胜利拖欠被保险人中国光大银行宁波分行借款本息后，依约向被保险人履行了赔偿责任。故被告张胜利理应按保证保险单的约定向原告支付全部的赔偿款项22688.20元及逾期保费2200.83元。关于违约金，应当以原告人保宁波分公司赔偿的全部款项即22688.20元作为计算基数，保险单约定按每日千分之一标准计算，明显过高，原告人保宁波分公司主张按月利率2%计算，未违反法律规定，本院依法予以支持。被告张胜利经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张胜利于本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险理赔款22688.20元及逾期保费2200.83元，并以22688.20元为基数按照月利率2%支付自2019年4月24日起至款清日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费494元，减半收取247元，由被告张胜利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。审判员  左红卫二〇一九年十二月二十日书记员  徐淑贞附：一、本判决所引用的相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行的规定1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。2.最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（3）申请执行人在法定期限内提出申请；（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。