陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初2832号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行，住所地府谷县。负责人刘雄，系该行行长。委托代理人付春元，男，1983年11月17日出生，汉族，居民，住府谷县，系原告公司员工，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告丁四喜，男，1961年11月14日出生，汉族，农民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX被告刘美耀，女，1966年5月10日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王振利，男，1965年1月9日出生，汉族，居民，住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告石美珍，女，1966年8月23日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行（以下简称“旭丰支行”）与被告丁四喜、刘美耀、王振利、石美珍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人付春元与被告丁四喜到庭参加了诉讼，原告法定代表人刘雄和被告刘美耀、王振利、石美珍未到庭。本案现已审理终结。原告旭丰支行诉称，被告丁四喜、刘美耀共同向原告旭丰支行申请借款38万元，被告王振利、石美珍自愿为该笔借款提供保证担保。经审核，2014年7月1日，原告旭丰支行与被告丁四喜、刘美耀签订了《个人借款合同》，并与被告王振利、石美珍签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额380000元人民币，借款期限自2014年7月1日至2015年2月1日，借款按固定利率执行、月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带责任保证，保证的范围为借款本金、利息、罚息。当日，原告旭丰支行向被告丁四喜、刘美耀发放了38万元的借款。借款到期后至今，四被告都拒不归还。被告丁四喜、刘美耀的行为已构成严重的违约。被告王振利、石美珍也未履行其保证担保责任，构成违约。现原告提起诉讼，请求人民法院判令：1、四被告向原告连带清偿借款本金38万元及2014年7月1日至2015年2月1日的正常利息（月利率按照10.8‰计算），及自2015年2月2日起至借款实际清偿之日的罚息（月利率按照16.2‰计算）；2、四被告承担本案全部诉讼费。原告向本院提交以下证据：1、原告营业执照复印件、借款人及担保人身份证复印件、借款人结婚证复印件各一份，证明原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格。被告丁四喜、刘美耀、王振利、石美珍具有完全民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务，具有签订《借款合同》、《保证担保合同》的主体资格。2、自然人小额贷款申请书、个人借款合同、借款人承诺书复印件各一份，证明原告与被告丁四喜、刘美耀在平等自愿的基础上签订《个人借款合同》，合同成立并生效，二被告应当按照合同的约定，履行相应的义务，按时支付借款利息，到期归还本金。3、提款申请书、贷款发放凭证、贷款发放记账凭证、借款借据复印件各一份，证明原告已经按照《个人借款合同》的约定履行了向借款人发放贷款的义务。4、保证担保合同复印件一份、保证人承诺书复印件一份，证明原告与被告王振利、石美珍签订的《保证担保合同》成立并生效，被告王振利、石美珍对被告丁四喜、刘美耀的借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任。5、利息登记薄一份，证明四被告连带清偿原告38万元借款本金及2014年7月1日至2015年2月1日的正常利息（月利率按照10.8‰计算）及2015年2月2日起至借款实际清偿之日止的罚息（月利率按照16.2‰计算）。6、逾期贷款催收通知书复印件十二份，证明原告向四被告主张过权利，诉讼时效并未中断的事实。被告丁四喜辩称，借款是事实，被告刘美耀是其配偶，被告丁四喜、刘美耀都去银行签字了，签字也是事实，该笔借款的实际借款人是王某某，借款后被告丁四喜没有偿还过该笔借款的本金及利息，但是该笔借款其他人具体有无偿还被告并不清楚，借款之前被告根本不认识保证人，是王某某找到被告，让被告贷的款，王某某是王振利的兄弟，现在也没有钱，没有能力偿还该笔借款，借款应当由王某某偿还。被告丁四喜未向本院提交证据。被告刘美耀、王振利、石美珍未进行答辩，亦未向本院提交证据。经庭审质证：对原告提交的证据1、2、3、4、5、6因被告丁四喜未提出异议且该证据形式合法、内容客观真实，证据之间相互印证，本院予以确认。本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年7月1日，被告丁四喜、刘美耀作为共同借款人向原告旭丰支行借款人民币38万元，并签订《个人借款合同》一份，合同约定被告丁四喜、刘美耀为共同借款人，借款金额为38万元，借款期限自2014年7月1日至2015年2月1日，月利率为10.8‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即为16.2‰，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款。被告丁四喜、刘美耀与原告约定此次借款用途为建房工程周转。被告王振利、石美珍自愿为被告丁四喜、石美珍的该笔借款承担连带责任保证，与原告签订了《保证担保合同》，合同约定保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，并分别在《保证人承诺书》中保证人处签名捺印。2014年7月1日，原告依约将借款38万元发放至被告丁四喜指定的账户内。被告获得该笔借款后未按约及时偿还借款，截止2019年11月25日尚欠本金38万元未偿还，结欠利息（含逾期利息）364572元。另查明，原告于2016年1月15日至2017年1月20日向被告丁四喜下达5次贷款催收通知书主张权利；于2016年1月15日至2017年2月1日向被告王振利下达7次贷款催收通知书主张权利。本院认为，原告旭丰支行与被告丁四喜、刘美耀签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，原告旭丰支行与被告丁四喜、刘美耀之间形成了金融借款合同法律关系。二被告借款后，截止2019年11月25日，尚欠原告借款本金38万元未偿还，结欠利息364572元，合同中约定的月利率10.8‰，逾期月利率16.2‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予支持。故被告丁四喜、刘美耀应共同偿还原告借款本金38万元，支付截止2019年11月25日的欠息（含逾期利息）364572元，并以本金38万元为基数按照月利率16.2‰支付自22019年11月26日起至本金实际清偿之日止的逾期利息。其次，被告王振利、石美珍自愿与原告签订《保证担保合同》，并签署《保证人承诺书》，因保证担保合同中未就保证份额作出约定，故被告王振利、石美珍为此笔借款的连带共同保证人。原告在保证期间内向保证人主张权利，被告王振利、石美珍的保证责任并未免除，故原告要求被告王振利、石美珍承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王振利、石美珍承担保证责任后，有权向被告丁四喜、刘美耀追偿。被告刘美耀、王振利、石美珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁四喜、刘美耀于本判决生效之日起三日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行偿还借款本金38万元，支付截止2019年11月25日的欠息（含逾期利息）364572元，并以本金38万元为基数按照月利率16.2‰支付自2019年11月26日起至本金实际清偿之日止的逾期利息；二、被告王振利、石美珍对上述还款义务承担连带清偿责任。被告王振利、石美珍承担保证责任后，有权向被告丁四喜、刘美耀追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7000元，适用简易程序审理减半收取3500元，由被告丁四喜、刘美耀、王振利、石美珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  杨卫东二〇一九年十二月十三日书记员  张 妮