河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初2845号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行，营业场所洛阳市西工区中州中路216号。负责人：刘绍义，该银行行长。委托诉讼代理人：张**，河南翰法律师事务所执业律师。委托诉讼代理人：王双利，河南翰法律师事务所执业律师。被告：王会霞，女，汉族，1971年10月23日出生，户籍地河南省巩义市。被告：席东昌，男，汉族，1970年7月15日出生，户籍地河南省巩义市。被告：王豪宁，男，汉族，1988年10月2日出生，户籍地洛阳市洛龙区。被告：张盼文，女，汉族，1991年5月27日出生，户籍地洛阳市洛龙区。被告：李昆岳，男，汉族，1965年10月11日出生，户籍地河南省汝阳县，现住洛阳市洛龙区。被告：武红粉，女，汉族，1970年6月6日出生，户籍地河南省汝阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行(以下简称邮储银行洛阳分行)与被告王会霞、席东昌、王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储银行洛阳分行的委托诉讼代理人王双利，李昆岳到庭参加诉讼，王会霞、席东昌、王豪宁、张盼文、武红粉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令王会霞、席东昌偿还邮储银行洛阳分行贷款本金63281.82元，利息和罚息11081.16元(暂算至2019年3月5日)，以上共计74362.98元，之后的逾期贷款利息按照月利率19.89%计算至实际还清本金之日止；2.判令王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉对上述借款承担连带清偿责任；3.本案全部诉讼费、保全费用由王会霞、席东昌、王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉承担。庭审中，邮储银行洛阳分行称第一项诉讼请求中的“月利率”为笔误，应为年利率。事实和理由：2017年9月11日，王会霞向邮储银行洛阳分行申请贷款15万元。邮储银行洛阳分行与王会霞、席东昌、王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉签订《小额贷款联保协议书》，约定上述六人为该贷款提供连带责任保证。邮储银行洛阳分行依约向王会霞发放了贷款15万元，但王会霞未按约定履行还款义务，故提起诉讼。李昆岳、武红粉辩称，1、邮储银行洛阳分行未及时告知李昆岳、武红粉关于王会霞贷款的具体事宜，且未严格审核资质就放贷给王会霞。2、邮储银行洛阳分行未及时向王会霞收款，造成还款事宜久未解决。综上，李昆岳、武红粉已如约履行在邮储银行洛阳分行处贷款的还款义务，不存在任何过错，恳请法院依法驳回邮储银行洛阳分行的第二项及第三项诉讼请求。王会霞、席东昌、王豪宁、张盼文未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月26日，邮储银行洛阳分行（甲方、债权人）与王豪宁、王会霞、李昆岳（乙方、联保小组成员）签订《小额贷款联保协议书》，约定从2016年9月26日起至2018年9月26日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；该协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证方式为最高额连带责任保证；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期日后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息等和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括诉讼等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同（或额度借款合同）、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；乙方的配偶同意乙方作为该协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在该协议项下的义务承担共同还款责任。张盼文作为王豪宁配偶、席东昌作为王会霞配偶、武红粉作为李昆岳配偶在该协议尾部乙方配偶姓名栏签名并捺印。2017年9月4日，王会霞向邮储银行洛阳分行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请额度15万元用于进五金，贷款期限12月。席东昌在该申请表声明及承诺栏中申请人配偶（或财产共有人）签字处签名并捺印。同年9月11日，王会霞向邮储银行洛阳分行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请支用借款15万元，借款期限为2017年9月至2018年9月。当日，邮储银行洛阳分行经审核，作出《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，同意王会霞申请借款15万元，期限12个月，按月等额本息还款，实际放款日与到期日以借款借据为准，贷款利率为年利率15.3%。同日，王会霞向邮储银行洛阳分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，显示：借款金额15万元，借款期限12月（从2017年9月11日至2018年9月11日），年利率15.3%，还款方式为等额本息。现邮储银行洛阳分行以贷款发放后王会霞未按照约定履行还款义务为由诉至本院，请求判如所请。邮储银行洛阳分行为证明向王会霞发放贷款15万元，提交了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行放款通知单》，显示邮储银行洛阳分行于2017年9月11日向王会霞发放贷款15万元，正常利率为15.3%，逾期利率为19.89%。邮储银行洛阳分行为证明王会霞拖欠贷款的本息数额，提交了借据结清试算信息详情单，显示截至2019年3月5日，案涉贷款结清金额为74362.98元、拖欠本金63281.82元。本院认为，案涉《小额贷款联保协议书》系各方当事人的真实意思表示，为有效合同，各方当事人应当按照合同的约定履行相应的义务。王会霞向邮储银行洛阳分行提出借款申请，邮储银行洛阳分行经审核同意，并依约履行了发放贷款的义务，王会霞未按约定按时还款，已构成违约，邮储银行洛阳分行要求其清偿全部剩余借款本息的诉讼请求，符合合同约定，予以支持。王豪宁、李昆岳作为《小额贷款联保协议书》中的联保小组成员，应依照合同约定对同为联保小组成员王会霞的案涉借款承担连带责任保证。张盼文作为王豪宁配偶、席东昌作为王会霞配偶、武红粉作为李昆岳配偶在《小额贷款联保协议书》配偶姓名栏签字，视为同意各自配偶从事的借款或保证行为，并应依约对王豪宁、王会霞、李昆岳在该协议项下的义务承担共同还款责任。王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉承担保证责任后，可向王会霞、席东昌追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、王会霞、席东昌于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司洛阳市分行偿还借款本息74362.98元（该数据计算至2019年3月5日），并支付借款剩余本金63281.82元的利息及罚息（利息、罚息按合同约定自2019年3月6日起计算至实际履行之日止，具体数额以结清当日中国邮政储蓄银行个人信贷管理系统核算数额为准）；二、王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉对上述第一项王会霞、席东昌的给付金钱义务承担连带清偿责任，王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉承担保证责任后，有权向王会霞、席东昌追偿。如王会霞、席东昌、王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1659元，保全费770元，由王会霞、席东昌、王豪宁、张盼文、李昆岳、武红粉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  殷春昱人民陪审员  马中华人民陪审员  许 娜二〇一九年十二月八日书 记 员  张 晶