山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初4687号   原告：兴业银行股份有限公司太原分行，住所地太原市长风西街1号丽华大厦A座。   负责人：焦晓明，行长。   委托诉讼代理人：曹艳梅，山西华炬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：郜茜，女,山西华炬律师事务所实习律师,住太原市小店区。   被告：杨惠，女，1978年12月15日出生，汉族，住山西省闻喜县。   被告：山西百祥房地产开发有限公司，住所地太原市新建路252号。   法定代表人：陈建明，董事长。   委托诉讼代理人：韩永斌，山西辰冉律师事务所律师。   原告兴业银行股份有限公司太原分行（以下简称兴业银行太原分行）与被告杨惠、山西百祥房地产开发有限公司（以下简称百祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行太原分行的委托诉讼代理人曹艳梅及郜茜、被告百祥公司的委托诉讼代理人韩永斌到庭参加诉讼，被告杨惠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告兴业银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.判令被告杨惠偿还原告借款本金2227617.37元，支付截至2019年4月29日的利息121174.37元、罚息10541.58元（共计2359333.32元）及自2019年4月30日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息；3.判令被告百祥公司对被告杨惠的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、律师费8000元及公告费300元由被告负担。   事实与理由：2009年8月22日，被告杨惠为购买太原市新晋祠路20号长岛国际8-01-030-001号房屋，与原告兴业银行太原分行、被告百祥公司签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，合同约定：（1）被告杨惠向兴业银行太原分行借款人民币308万元，期限为240个月，自2009年9月24日至2029年9月23日止；（2）借款基准利率按照央行人民币同期同档次基准利率，借款利率为基准利率上浮15%；（3）债务人愿意按等额本息偿还法偿还借款本息，直至债务人还清全部借款本息为止；（4）被告杨惠以所购房产对合同项下债务提供抵押担保；（5）被告百祥公司为合同项下债务提供阶段性连带责任保证；（6）借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；（7）合同履行过程中发生争议，向债权人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告收到贷款后，未按照合同的约定履行偿还借款本息的义务。根据合同约定，被告逾期偿还借款本息的行为，已构成违约，原告有权解除合同并提前收回贷款本息。原告向被告多次催收未果，故诉至法院，望判如所请。   被告杨惠未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。   被告百祥公司辩称，对原告陈述的事实无异议，2019年5月13日原告扣划了82244.38元、70617.08元，故对原告主张的本息数额有异议。对原告的请求由法院依法裁判。   经审理查明，2009年8月22日，被告杨惠及百祥公司与原告兴业银行太原分行签订了编号为兴银晋（住房按揭）2009-05-1155号《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，约定：被告杨惠向原告兴业银行太原分行借款人民币308万元，借款期限为240个月，自2009年9月24日至2029年9月23日止；借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮15%，利率为年息6.831%；被告杨惠未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议，即构成借款逾期，原告有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为等额本息偿还法；被告杨惠以所购房产太原市新晋祠路20号长岛国际8-01-030-001号房屋对以上借款本息进行抵押担保；被告百祥公司提供阶段性连带责任保证，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等;保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。但对于该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生保证人或/及债务人的违约而引起的本合同项下债务的，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。该合同还约定了被告杨惠不按本合同规定按时偿还借款本息，原告有权解除借款合同,要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人、担保人未履行本合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷的，则债权人所支付的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）由债务人、担保人承担。合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告杨惠收到贷款后未按照合同的约定履行分期偿还借款本息的义务。从2017年10月24日开始出现逾期，原告主张被告杨惠偿还剩余借款本金2227617.37元、利息121174.37元、罚息10541.58元（截至2019年4月29日）无果，形成本诉。   另查明，原、被告对抵押房产至今未办理抵押登记。被告于2019年4月29日之后又陆续还款，截至2019年12月6日，被告杨惠尚欠借款本金2145372.99元、利息128697.94元、罚息12494.12元。庭审中原告变更诉讼请求为要求被告杨惠偿还剩余借款本金2145372.99元，支付截至2019年12月6日的利息128697.94元、罚息12494.12元，其余诉讼请求不变。   以上事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、被告杨惠的身份证复印件、《个人购房抵押（保证）借款合同》、借款借据、利息查询表、客户还款明细清单、《委托代理合同》、山西增值税专用发票、国内支付业务收款回单等证据及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告兴业银行太原分行与被告杨惠、百祥公司签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，应确认合法有效。原、被告均应按约定履行各自的合同义务。原告依约向被告履行了发放贷款的义务，被告杨惠借款后却未按合同约定的期限足额清偿借款，构成了违约，根据合同约定“债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”，故被告应承担违约责任。原告要求解除涉案借款合同，被告杨惠偿还剩余借款本金2145372.99元，支付截至2019年12月6日的利息128697.94元、罚息12494.12元的诉讼请求，本院予以支持。被告百祥公司按合同约定自愿为上述债务提供阶段性连带责任保证，因涉案房产至今未办妥抵押他项权证，故被告百祥公司仍应对上述债务承担连带保证责任。原告要求被告百祥公司对被告杨惠的上述债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。原告向法庭提供了《委托代理合同》、山西增值税专用发票、国内支付业务收款回单及公告费票据，可以证明该律师费、公告费已实际发生，应依约由债务人、担保人承担，故原告主张的律师费、公告费的诉讼请求，本院亦予以支持。被告杨惠经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院依照查清的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、解除原告兴业银行股份有限公司太原分行与被告杨惠、被告山西百祥房地产开发有限公司于2009年8月22日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》。   二、被告杨惠于本判决生效之日起三十日内偿还原告兴业银行股份有限公司太原分行借款本金2145372.99元、利息128697.94元、罚息12494.12元（利息、罚息截至2019年12月6日），自2019年12月7日至借款实际清偿之日止的利息及罚息按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的利率计付。   三、被告杨惠于本判决生效之日起三十日内支付原告兴业银行股份有限公司太原分行律师费8000元。   四、被告山西百祥房地产开发有限公司对上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向被告杨惠追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费25674元、公告费300元及保全费5000元，由被告杨惠、被告山西百祥房地产开发有限公司共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 长 黄 静   人民陪审员 姚晓仙   人民陪审员 岳艳清     二〇一九年十二月十二日   书 记 员 王 莎   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。   当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。   第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务人承担连带责任的，为连带保证责任。   连带保证责任的债务人在主合同规定债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保合同的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。