广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初7210号原告：中国农业银行股份有限公司珠海拱北支行，住所地珠海市拱北粤华路333-2号都市花园首层，统一社会信用代码914404006175142129。负责人：吴剑军，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：彭玉涛，男，汉族，1981年11月5日出生，住所地广东省珠海市香洲区，被告：刘丽雅，女，汉族，1966年8月16日出生，住所地广东省珠海市香洲区，原告中国农业银行股份有限公司珠海拱北支行（以下简称农行拱北支行）与被告彭玉涛、被告刘丽雅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行拱北支行的委托诉讼代理人解迎祥到庭参加了诉讼。被告彭玉涛、被告刘丽雅经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行拱北支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告彭玉涛向原告返还借款本金人民币799315.81元（其中逾期未还本金13229.41元，提前收回借款本金786086.4元）；2.请求判决被告彭玉涛向原告支付借款利息人民币13838.07（暂计至2019年3月3日，其中正常息13779.94元，罚息28.3元，复利29.83元；2019年3月4日起至被告彭玉涛实际还清本息之日止的利息、罚息、复利按双方签订的借款合同约定计付）；3.请求判决被告彭玉涛偿还原告支付的律师费用35000元；4.请求判决被告刘丽雅对被告彭玉涛的上述债务承担连带责任；5.请求判决确认原告对被告彭玉涛名下位于珠海市房享有优先受偿权；6.请求判决两被告承担本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2017年1月18日，被告彭玉涛为购买住房，向原告借款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称“合同”）。其中，合同第二部分特别条款第二十三条约定，借款金额为人民币85万元整。合同第一部分通用条款第1.7条约定，本合同记载的借款金额、期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。因此，根据借款凭证，借款期限自2017年2月4日至2036年2月3日，执行利率为4.16500％，逾期利率为6.24750％。第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还本金的，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息。第11.3条约定，对应付未付利息的，按中国人民银行规定计收复利。同时，被告彭玉涛同意提供其名下位于珠海市房作为借款抵押担保。被告彭玉涛分别在合同落款“借款人”、“抵押人”处签字并按指模。被告刘丽雅在合同落款“保证人”处签字并按指模。合同签订后，原告向被告彭玉涛指定的账户发放了借款。根据借款凭证，约定还款方式为等额本息。截至2019年3月4日，被告彭玉涛已逾5期欠供未还，未还借款本息暂合计813153.88元。按照合同第一部分通用条款第11.4（2）条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并要求被告彭玉涛承担其他违约责任。合同第9.1.1条约定保证方式为连带责任保证。第9.1.2条约定，保证的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。第9.2.1条约定，抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告认为，原告与被告彭玉涛签订的合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，各方应遵照履行。原告已按照约定发放了借款，但被告彭玉涛未履行按期归还借款本金的义务，该等行为均已构成违约，应承担相应违约责任。被告刘丽雅作为该借款的连带保证人，应当对被告彭玉涛的上述债务承担连带责任。根据农行拱北支行提交的贷款计息明细表显示：截止至2019年3月3日，彭玉涛结欠农行拱北支行贷款本金799315.81元、正常利息13779.94元、罚息28.3元、复利29.83元。农行拱北支行为主张本案债权委托北京德恒（珠海）律师事务所律师，提起本案诉讼，并支付了35000元律师费。彭玉涛、刘丽雅未应诉答辩。农行拱北支行就所述彭玉涛借款、未依约还款等事实提供了《个人购房担保借款合同》、借款凭证，并附上计息明细表对彭玉涛的欠款构成加以说明；农行拱北支行就所述彭玉涛承担抵押担保责任的事实提供了《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明等证据予以印证；农行拱北支行就所述彭玉涛须承担支付律师费的事实提供了委托代理协议、发票等证据予以印证；农行拱北支行就所述刘丽雅承担连带责任的事实提供了《个人购房担保借款合同》等证据予以印证。农行拱北支行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行拱北支行所述彭玉涛欠款的事实、彭玉涛承担抵押担保责任、刘丽雅承担连带责任的事实予以确认。本院认为，农行拱北支行与彭玉涛签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。农行拱北支行已按合同约定发放贷款，彭玉涛在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，彭玉涛已构成违约。彭玉涛没有按时偿还借款，农行拱北支行要求彭玉涛偿还截至2019年3月3日拖欠的贷款本金799315.81元、正常利息13779.94元、罚息28.3元、复利29.83元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2019年3月4日起的罚息，根据《个人购房担保借款合同》的约定，彭玉涛应向原告支付以未付本金799315.81元为基数，按贷款罚息利率（罚息利率为合同约定的借款执行利率基础上上浮50%）计算的罚息以及以未付利息13838.07元为基数，按合同约定的贷款罚息利率计算的复利。为了实现债权，农业银行拱北支行委托律师提起诉讼，律师费系因被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，且原告已实际支出该笔费用，原告的该项请求有事实依据，本院予以支持。彭玉涛以位于珠海市房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《个人购房担保借款合同》也明确约定了抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。彭玉涛没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任，刘丽雅作为保证人，农行拱北支行要求刘丽雅对彭玉涛的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。刘丽雅承担保证责任后，有权向债务人彭玉涛追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭玉涛于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海拱北支行偿还借款本金799315.81元以及计至2019年3月3日的正常利息13779.94元、罚息28.3元、复利29.83元，支付自2019年3月4日起至本息实际清偿日止的罚息（以尚欠借款本金799315.81元为基数，按中国人民银行公布实施的同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%计算）和复利（以未付利息13838.07元为基数，按中国人民银行公布实施的同期同类的贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%计算）；二、被告彭玉涛于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海拱北支行偿付律师费35000元；三、原告中国农业银行股份有限公司珠海拱北支行对依法处分被告彭玉涛提供抵押的位于珠海市的房产所得价款享有优先受偿权；四、被告刘丽雅对被告彭玉涛的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司珠海拱北支行承担连带清偿责任，被告刘丽雅向原告中国农业银行股份有限公司珠海拱北支行承担保证责任后，有权向被告彭玉涛追偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12282元，由被告彭玉涛、被告刘丽雅负担；案件申请费4761元，由被告彭玉涛、被告刘丽雅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  钟杏萍二〇一九年十二月二十六日书 记 员  姚杭玲吴佩凤