重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初30040号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：张国飞，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓景鸿，重庆坤源衡泰律师事务所实习律师。被告：何曦林，男，1986年9月12日出生，汉族，住重庆市梁平区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告何曦林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人张国飞、邓景鸿到庭参加了诉讼。被告何曦林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，原告平安银行重庆分行（乙方、丙方）基于与被告何曦林（甲方）签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》等起诉，请求判令：1.被告何曦林立即向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金800000元及截至2019年9月24日的利息（含罚息）8990元，复利46.52元；2.被告何曦林向原告平安银行重庆分行支付自2019年9月25日起至本息清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以未还本金800000元为基数按合同约定利率上浮50%计算；复利以未付利息和罚息8990元为基数按合同约定利率上浮50%计算）；3.原告平安银行重庆分行对被告何曦林所有的位于重庆市渝北区房屋享有优先受偿权；4.被告何曦林承担本案诉讼费5945元、律师费500元。被告何曦林未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：何曦林。抵押人：何曦林。贷款金额：800000元。贷款用途：经营。贷款期限：12个月。自2019年1月23日至2020年1月23日。贷款执行利率：浮动利率，中国人民银行基准贷款利率上浮50%，首期执行年利率6.53%。调整方式为按年调整（次年对月对日）逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%。《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》第20.4条第3款约定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。约定还款方式：净息还款法。贷款发放情况：2019年1月23日，原告平安银行重庆分行按约向被告何曦林发放贷款800000元。实际还款情况：未能按时足额还款，自2019年8月21日起，被告何曦林开始出现逾期，之后，陆续偿还了部分款项。截至2019年12月3日，被告何曦林尚欠贷款本金800000元。抵押担保情况：被告何曦林以其名下位于重庆市渝北区房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行重庆分行。抵押担保范围为主合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为捌拾万元整，利息、罚息、复利按合同的约定计算。贷款提前到期：《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》第20条约定，甲方拖欠本金或利息、费用，违反本合同规定的其应履行的任何义务，或甲方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务构成违约事件，此时乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。庭审中，原告平安银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年12月3日。本院向被告何曦林送达起诉状副本的日期为2019年11月27日。实现债权费用：《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》23条约定，甲方到期没有偿还贷款本息，导致乙方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、公证、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、仲裁费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方、丙方负担。庭审中，原告平安银行重庆分行确认本案律师费尚未实际支付。送达地址约定：《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》第22.6条约定，甲方和丙方谨此承诺，若其发生变更住所、通讯地址、联系电话及就业状况等事项，保证在有关事项变更后十日内书面通知乙方，若甲方和丙方不履行上述通知义务，乙方按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达乙方、丙方。此外，被告何曦林于2018年12月11日向原告平安银行重庆分行出具《送达地址确认书》载明，本人的有效送达地址如下：重庆渝北区，移送电话。上述送达地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。本人承诺和确认，上述送达地址的任何一项或多项邮寄地址、电子终端地址发生变更的，本人应在变更之日起3日内书面通知贵司及其他本合同当事方，诉讼、仲裁阶段中，本人还应同时书面通知人民法院、仲裁机构。送达地址变更但未按要求书面通知贵司及其他本合同当事方，或人民法院、仲裁机构的，对于未收到书面变更通知的送达人而言视为未变更，送达人按照变更前送达地址作为的送达为有效送达。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告何曦林签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告何曦林未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告何曦林提前偿还欠付的本息，并计收相应的罚息，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告平安银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年12月3日，对此本院予以确认。原告平安银行重庆分行有权自2019年12月4日起，对全部未还本金计收罚息，而自2019年12月4日起的复利，因无欠付的利息，即无计算复利的基数，故不予主张。关于原告平安银行重庆分行主张对涉案抵押物享有优先受偿权的问题。本案中，被告何曦林以其名下位于重庆市渝北区房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行重庆分行。故原告平安银行重庆分行对重庆市渝北区房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。关于原告平安银行重庆分行主张律师费500元的问题。《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定，被告何曦林到期没有偿还贷款本息，导致原告平安银行重庆分行为催收所需的合理费用，包括鉴定费、律师费、诉讼费等由被告何曦林承担。但是，原告平安银行重庆分行确认本案并未实际支付律师费，故对其就尚未支付的500元律师费诉讼请求，因未实际产生，本院不予支持。被告何曦林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何曦林在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2019年12月3日的贷款本金800000元，并支付自2019年12月4日起至本金全部清偿之日止，以未还本金800000元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算的罚息；二、原告平安银行股份有限公司重庆分行对于被告何曦林名下位于重庆市渝北区房屋在本案上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11890元，减半收取计5945元，由被告何曦林负担5920元，原告平安银行股份有限公司重庆分行负担25元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇一九年十二月二十三日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙