江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0412民初9053号原告：兴业消费金融股份公司,住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层,统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴兆元，江苏千树律师事务所律师。委托诉讼代理人：李莹莹，江苏千树律师事务所律师。被告：韩翠红，女，汉族，1971年9月30日出生，住江苏省常州市武进区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称“兴业公司”）、与被告韩翠红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告兴业公司的委托诉讼代理人李莹莹、被告韩翠红均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金人民币140825.94元、支付计算至2019年4月15日止的罚息7490.08元、逾期利息15677.67元及滞纳金1486.37元，并按照贷款合同约定的利率支付原告自2019年4月16日起至实际付清日止的罚息和费用；2、请求判令被告偿付原告律师费损失人民币850元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月6日，原告与被告韩翠红签订编号为“HT201712051300006471706”“兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款”的贷款合同，约定由原告借予被告200000元用于消费，贷款期限2年。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2018年9月14日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年4月15日，其未还本金140825.94元、罚息7490.08元、逾期利息15677.67元、滞纳金1486.37元。被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及滞纳金。原告为维护合法权益，故诉至法院，要求法院依法判决。庭审中，原告申请变更第1项诉讼请求为：判令被告归还原告截至2018年9月15日的借款本金132487.78元，并自2018年9月16日至实际清偿之日止以尚欠本金132487.78元为基数，按照年利率24%计算利息、罚息、违约金。被告韩翠红辩称，对原告起诉的事实、金额均无异议。我现在资金有困难，是被执行人，财产均被冻结，希望原告能给予一年的缓冲时间。本院经审理认定事实如下：2017年12月5日，被告韩翠红填写《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》一份，向原告兴业公司申请贷款200000元，贷款用途为装修，贷款期限为24期。在该申请表上，被告签字确认：兴业公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束。申请表所附《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》中约定：“本合同”是指由本条款、申请表和贷款核准确认书等相关文件共同构成的全部内容，及此后对前述文件所作的修改；贷款人有权审核并自主决定是否同意本贷款，申请人同意最终所获得的本贷款的金额、期限（数）、利率、手续费（率）等贷款要素以贷款人向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准；本贷款的合同利率为贷款核准确认书上确认的利率（手续费率），为固定利率；申请人未能按期足额偿还任何到期应付贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，即构成违约，贷款人有权随时宣布合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿，有权要求申请人承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。同日，原、被告双方签订了《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》一份，载明贷款金额20万元，贷款期限（数）24个月，指定还款日每月15日；一次性服务费收取金额为6000元，于贷款发放时即时扣收；月利率为1.75%，还款方式为等额本息。同年12月6日，原告向被告发放贷款20万元，并在同日于该款中扣除手续费6000元。后被告仅归还部分借款本金、利息，自2018年9月15日起开始逾期。原告经向被告催要未果，遂诉至本院，请求判如所请。原告因本案委托江苏千树律师事务所律师代理诉讼，并向该所支付律师代理费850元。庭审中，原告兴业公司陈述，自愿将其已向被告韩翠红收取的6000元服务费作为本金从20万元借款本金中扣除，故以实际出借的本金194000元为基数，按照合同约定的等额本息还款方式及月利率1.75%计算，被告归还的所有款项尚不足以清偿至2018年9月15日应归还的借款本息，至2018年9月15日被告尚结欠原告借款本金132487.78元。因双方之间的案涉贷款合同中约定的利息、罚息、逾期违约金的标准较高，故对于借款逾期之后的利息、罚息及逾期违约金，原告自愿按照合计年利率24%的标准进行调整。上述事实，由原告提交的家庭综合消费贷款申请表、家庭综合消费贷款核准确认书、兴业银行交易流水、还款明细表、诉请金额计算清单、委托代理协议、代理费发票及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告兴业公司与被告韩翠红之间的借款合同关系合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，原告已按约发放贷款，但被告未按期足额还款，其行为构成违约，原告有权按照合同约定要求被告立即偿还所有借款本金，支付利息、罚息、逾期违约金等，并承担原告为实现债权而产生的律师费。根据审理查明的事实及原告的主张，案涉借款本金金额为194000元，本院予以确认。因合同约定的利息、罚息、逾期违约金的计算总和过高，现原告自愿调整为按照年利率24%的标准合并计算利息、罚息、逾期违约金，该计算方式符合法律规定，计算金额正确，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告韩翠红于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司归还借款本金132487.78元及利息、罚息、逾期违约金（以本金132487.78元为基数，自2018年9月16日起至还清之日止按照年利率24%计算）；二、被告韩翠红于本判决生效之日起十日内向原告兴业消费金融股份公司支付律师代理费850元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1813.5元（已减半收取），由原告兴业公司负担158.5元，由被告韩翠红负担1655元，该款原告已预交，由被告于本判决生效之日起十日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  许 愿二〇一九年十二月十三日法官助理  袁佳慧书 记 员  王露娇附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……