黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑1005民初1714号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行，住所地牡丹江市西安区太平路56号。经营者：孙希春，行长。委托诉讼代理人：芦思良，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行职工。被告：赵希军，男，1974年3月22日出生，汉族，无固定职业，住所地绥化市肇东市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行与被告赵希军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行的委托诉讼代理人芦思良到庭参加了诉讼，被告赵希军经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行向本院提出诉讼请求：1.原告向被告赵希军发放的个人购房贷款全部到期，由被告偿还贷款本金228734.45元、利息19186.73元，合计247921.18元，利息计算至2019年7月31日；要求被告偿还自2019年8月1日起至还清贷款本息之日的利息及罚息；2.被告赵希军以其抵押财产为借款本息承担抵押担保责任；3.被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权而发生的一切费用。事实和理由：2016年6月6日，原告与被告赵希军签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：23009966116063052775），其中被告赵希军为借款人及抵押人，该合同约定原告向被告赵希军提供个人购房借款额度人民币240000元，借款期限为240个月，自2016年6月6日起至2036年6月6日止，借款用途为购买位于牡丹江市阳明区裕民路毛毯厂小区X号楼X单元X室、建筑面积121.76平方米的住宅。赵希军以其所有的上述房屋（产权证号：牡房权证阳明区字第X号）设定抵押，双方办理了抵押登记（他项权利证号为：牡房他证阳明区字第X号），为被告赵希军个人额度借款合同项下的借款抵押担保。被告于2018年2月15日开始逾期，经原告多次督促还款后，被告均表示暂时无还款能力，并开始拒不履行还款义务。因被告赵希军未按合同约定偿还贷款本息，根据原告与被告赵希军签订的上述合同的约定，被告赵希军的行为已经构成违约，侵害了原告的利益，原告有权解除合同，宣布全部贷款提前到期，要求被告赵希军立即清偿全部贷款本息。根据合同约定，赵希军应以上述抵押财产对其债务承担抵押担保责任。被告赵希军未到庭、未答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同一份、个人贷款放款单一份、个人贷款手工借据一份、房屋产权证及他项权证复印件一份。意在证明被告向原告申请个人购房借款240000元，原告依照合同相关约定向被告支付借款，被告以其所有位于牡丹江市阳明区裕民路毛毯厂小区X号楼X单元X室的住宅为借款设定抵押、产权证照号为牡房权证字第X号，双方已办理抵押登记，他项权证号为牡房他证阳明区字第X号。被告赵希军未到庭，未质证。原告当庭表示，其所述内容均属实，如不属实愿承担相应的法律责任。本院认为，因该组证据中有被告赵希军的签名确认，产权证照是相关部门制作和下发，具有相应的法律效力，且被告赵希军未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证的权利，故本院对上述证据的真实性和证明问题予以采信。被告赵希军未到庭，未举证。根据原告的举证，法庭调查及本院对上述证据的认证意见，确认本案法律事实如下：2016年6月6日，原告与被告赵希军签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：23009966116063052775），其中被告赵希军为借款人及抵押人。该合同约定原告同意向被告赵希军发放个人购置房屋贷款240000元，用于购买坐落于阳明区的房屋，建筑面积121.76平方米；借款期限为240个月，自2016年6月6日起至2036年6月6日止；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行；还款方式为按月等额本息还款法；罚息约定为“（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定”；违约及违约责任中体现“（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权”；借款担保方式为抵押担保，被告赵希军以其名下的位于牡丹江市阳明区裕民路毛毯厂小区X号楼X单元X室、建筑面积为121.76平方米、牡房权证阳明区字第X号的房屋为上述借款合同项下的借款提供抵押担保。2016年6月15日，原告和被告赵希军在房产部门对上述房屋进行了抵押登记，他项权利证号为牡房他证阳明区字第X号。2016年6月22日，被告赵希军向原告提交了一份中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，原告给赵希军出具了个人贷款放款单。上述证据体现被告赵希军的借款金额为240000元，借款期限为240个月（自2016年6月6日起至2036年6月6日止），借款用途为购房，还款方式为等额本息，年利率为5.145%，逾期利率为6.6885%。原告称被告赵希军自2018年2月15日开始逾期还款，至今偿还任何款项。本院认为，因原告提供了其与被告赵希军签订的个人购房借款及担保合同，被告赵希军填写的借据，且被告赵希军未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，故应当认定原告与被告赵希军之间借贷关系成立且合法有效，被告赵希军应当按照合同约定偿还借款及利息，但被告未按期还款的行为已经违约，应当承担违约责任。原告要求宣布其向被告赵希军发放的个人购房贷款全部到期，被告赵希军偿还贷款本金228734.45元，利息19186.73元，合计247921.18元，并继续给付自2019年8月1日起至贷款还清之日的利息及罚息（具体数额以双方签订的合同编号为23009966116063052775号的个人购房借款及担保合同体现的计算方式为准）的诉讼请求符合双方约定，且未违反法律规定，本院予以支持。又因被告赵希军同意以其所有的牡房权证阳明区字第XX号的房屋对上述款项承担抵押担保责任，且原、被告双方已经对该抵押财产办理了抵押登记，他项权利证号为牡房他证阳明区字第X号，故原告要求被告以上述抵押财产对上述款项承担抵押担保责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》，第九十条《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行与被告赵希军于2016年6月6日签订的合同编号为23009966116063052775的《个人购房借款及担保合同》提前到期；二、被告赵希军于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行贷款本金228734.45元、利息19186.73元，合计247921.18元，并继续给付自2019年8月1日起至贷款还清之日的利息及罚息（具体数额以双方签订的合同编号为23009966116063052775号的个人购房借款及担保合同体现的计算方式为准）；三、被告赵希军以其抵押的牡房权证阳明区字第X号（牡房他证阳明区字第X号）房屋对上述款项承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行有权申请对上述抵押财产折价、拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5019元，公告费600元，由被告赵希军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长 魏丹丹审 判 员 马 钠审 判 员 王海燕二〇一九年十二月二十六日法官助理 刘珊珊书 记 员 于 淼后附本案涉及的法律条款1.《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。2.《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权即其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款固定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保财产为抵押财产。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国合同法》依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。7.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。