广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初13457号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦，系该行行长。委托诉讼代理人：王彦玲，广东同仁律师事务所律师，执业证号14403201411064549。委托诉讼代理人：李丹，广东同仁律师事务所实习律师，实习证号19021805215370。被告：何建托，男，1990年12月21日出生，壮族，身份证住址广西宜州市，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告何建托金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司深圳分行的委托诉讼代理人王彦玲、李丹到庭参加诉讼，被告何建托经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；2、判令被告立即清偿原告个人信用贷款本金人民币159989.11元、利息4491.23元、罚息255.25元，复利88.79元，合计164824.38元（暂计至2019年2月18日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；3、判令被告承担原告为实现债权的律师费1800元；4、判令被告承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他费用。事实与理由：2018年4月26日，原告与被告通过电子签约的方式签订了编号为102180001918的《广发银行个人信用贷款借款合同》。合同约定贷款用途为个人消费信用贷款，合同项下贷款金额、期限、贷款利率方式及具体执行利率、贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额、贷款还款方式等以借款借据约定为准。利率方式为固定利率的，贷款存续期限内利率维持不变。若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息、罚息、复利，按逾期罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款16.45万元（分7笔发放，每笔贷款金额、期限、利率方式及利率标准、还款方式等详见借款借据）。自2018年9月10日起，被告未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。根据合同约定，若被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，视同被告违约，原告有权中止解除本合同，宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用（包括但不限于为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等）。综上，原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告未按照合同约定按时还款，已构成违约。为了维护原告的合法权利，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告何建托未答辩，未举证质证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经庭审质证认定如下事实：一、被告在原告处开立了个人账户，卡号是62×××02。被告通过网上签约的形式向原告申请授信贷款。二、根据编号为102180001918的《广发银行个人信用贷款借款合同》中载明，原告向被告提供个人消费信用贷款，合同项下的贷款金额、期限以借款借据约定为准；贷款利率方式及具体执行利率以借款借据为准；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息、罚息、复利，按逾期罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；若被告未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息并对未按时支付的正常利息、罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%；同一笔贷款既逾期又挪用的，按照挪用贷款罚息利率计收利息、罚息、复利；被告出现违约时，原告有权解除本合同。但该份证据为电子打印件，无被告签字字样。三、编号为1021800019180001的《广发银行个人贷款电子借据》载明：2018年4月26日，原告向被告放款10000元，放款账号是62×××02，还款方式为一次还本分期还息，借款期限自2018年4月26日至2019年4月26日，固定利率日利率万分之2.5，借款用途是个人综合消费。该借据系电子签约方式，为打印件。编号为1021800019180002的《广发银行个人贷款电子借据》载明：2018年5月7日，原告向被告放款30000元，放款账号是62×××02，还款方式为一次还本分期还息，借款期限自2018年5月7日至2019年5月7日，固定利率日利率万分之2.5，借款用途是个人综合消费。该借据系电子签约方式，为打印件。编号为1021800019180003的《广发银行个人贷款电子借据》载明：2018年5月10日，原告向被告放款10000元，放款账号是62×××02，还款方式为一次还本分期还息，借款期限自2018年5月10日至2019年5月10日，固定利率日利率万分之2.5，借款用途是个人综合消费。该借据系电子签约方式，为打印件。编号为1021800019180004的《广发银行个人贷款电子借据》载明：2018年5月14日，原告向被告放款10000元，放款账号是62×××02，还款方式为一次还本分期还息，借款期限自2018年5月14日至2019年5月14日，固定利率日利率万分之2.5，借款用途是个人综合消费。该借据系电子签约方式，为打印件。编号为1021800019180005的《广发银行个人贷款电子借据》载明：2018年5月15日，原告向被告放款50000元，放款账号是62×××02，还款方式为一次还本分期还息，借款期限自2018年5月15日至2019年5月15日，固定利率日利率万分之2.5，借款用途是个人综合消费。该借据系电子签约方式，为打印件。编号为1021800019180006的《广发银行个人贷款电子借据》载明：2018年5月25日，原告向被告放款50000元，放款账号是62×××02，还款方式为一次还本分期还息，借款期限自2018年5月25日至2020年11月25日，固定利率日利率万分之2.5，借款用途是个人综合消费。该借据系电子签约方式，为打印件。编号为1021800019180007的《广发银行个人贷款电子借据》载明：2018年7月18日，原告向被告放款4500元，放款账号是62×××02，还款方式为一次还本分期还息，借款期限自2018年7月18日至2019年7月18日，固定利率日利率万分之2.5，借款用途是个人综合消费。该借据系电子签约方式，为打印件。四、上述款项发放后，被告有部分还款，但未能全部按期足额偿还各笔贷款，截至2019年2月18日，被告尚欠原告贷款本金159989.11元，利息4491.23元，罚息255.25元，复利88.79元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告提交的《广发银行个人信用贷款借款合同》因无被告签名确认，本院对该份证据不予采信，但本院认为原告虽未就双方之间签订有电子合同提交有效的证据证明，但其提交的向被告发放款项的贷款发放记录、各笔贷款信息详情及被告的还款记录，能相互就发放款项的金额、日期、贷款期限、年利率、还款方式等相互印证，本院予以采信，并认定双方之间存在有金融借贷关系。现被告贷款未按期足额偿还，原告请求解除合同并要求被告偿还本金并按执行年利率支付贷款期间的利息，有事实和法律依据，本院予以支持。虽原告未提交双方就逾期罚息的计付标准做出过约定，但根据中国人民银行规定的金融机构可在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%作为逾期贷款罚息利率，故其在各笔贷款所执行的固定年利率水平上上浮50%向被告请求逾期罚息，于法有据，本院予以支持。原告亦请求被告支付复利、律师费，但未有证据证明双方就此做出过约定，本院对原告该部分请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告何建托签订的编号为102180001918的《广发银行个人信用贷款借款合同》；二、被告何建托应于本判决生效之日起十日内向原告广发银行股份有限公司深圳分行偿还欠款本金159989.11元、利息4491.23元、罚息255.25元（利息、罚息暂计至2019年2月18日，之后的利息、罚息按照合同约定的标准计收）；二、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3632元，公告费26元，均由被告何建托负担。上述费用原告已预缴，案件受理费3632元，由本院予以退回，被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳诉讼费3632元，逾期不支付的本院依法强制执行。公告费26元，被告应与前述判决一并迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  郑玉琴审判员  兰榕燕审判员  刘 娟二〇一九年十二月九日书记员  郭 丽