云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终2098号上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司。统一社会信用代码：9113053030821104XL。住所地：河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：王文刚，云南靖嘉律师事务所律师。特别授权代理。被上诉人（原审被告）：曲靖市亚光轮胎商贸有限公司。注册号：530302000120140。住所地：云南省曲靖市麒麟区交通路龙泽园189号29栋3-5号。法定代表人：陈光明。被上诉人（原审被告）：陈光明，男，汉族，1981年10月23日生住云南省曲靖市富源县。上诉人垫富宝投资有限公司因与被上诉人曲靖市亚光轮胎商贸有限公司、陈光明借款合同纠纷一案，不服云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初465号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人垫富宝投资有限公司上诉请求：1.撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初465号民事判决；2.改判由被上诉人曲靖市亚光轮胎商贸有限公司、陈光明承担自2016年3月20日起至款项赔清之日止以垫付本金50000元按年利率24%计算的违约金；3.被上诉人陈光明对本金和利息及因诉讼产生的其他债务应当承担共同还款责任；4.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审认定法律事实不清。1.垫富宝投资有限公司是在国家鼓励支持为小微企业和自然人缓解资金压力下开展业务的行为，属于网银贷的民间借贷范畴，最高人民法院中国应用法学研究所编的《人民法院案例选2018年第9辑》中，特别将垫富宝投资有限公司所创新的垫付交易模式案件作为典型案例予以肯定。2.一审判决已对垫富宝投资有限公司提供的6组证据的真实性予以采信。3.根据双方签订的领用合约第四条第2款规定，曲靖市亚光轮胎商贸有限公司应向垫富宝投资有限公司支付迟延履行违约金。4.被上诉人陈光明签订的《不可撤销连带担保承诺函》是在自愿原则下签订的。综上，上诉人与被上诉人自愿签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》和《不可撤销连带担保承诺函》均合法有效。二、一审判决适用法律错误。一审判决适用《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条是错误的，本案应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，并根据该规定第一条、第二十六条和第三十条的具体规定进行判决。被上诉人曲靖市亚光轮胎商贸有限公司、陈光明未作答辩。垫富宝投资有限公司向一审法院起诉请求：1.判令被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司偿还原告垫付款本金50000元；2.判令被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司向原告支付违约金5000元(欠款额10％的当月违约金)，及按欠款额日千分之一计算至2018年3月19日的迟延履行违约金33150元，并要求计算至实际付清之日止；3.判令被告陈光明对被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司的还款义务承担连带保证责任；4.由被告承担本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用。一审法院认定事实：2015年9月30日，被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司与原告垫富宝投资有限公司（甲方）签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，双方对信用额度、乙方应还款项、还款及违约责任等作了约定。同日，二被告签订授权书，由曲靖市亚光轮胎商贸有限公授权陈光明，为陈光明办理了一张卡号为62×××70银行借记卡，作为曲靖市亚光轮胎商贸有限公司偿还合同款项的付款卡或收款卡；签订《不可撤销连带担保承诺函》，约定陈光明对被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司领用合约项下债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任。2016年2月19日、20日，被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司分别在商户富源县中安镇天路轮胎行、商户沾益西平明东汽车修理行等处消费金额共计人民币50000元，逾期未按约偿还，原告遂提起诉讼。一审法院认为，借款合同纠纷是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，被告与原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，原告按约定为被告垫付了消费款共计50000元，履行了合同义务，被告应当按期偿还原告垫付款。故对于原告要求被告偿还垫付款的诉请，一审法院予以支持。但对于原告主张的违约金，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该强制性直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项规定，原、被告签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》违反法律规定，应认定为无效。本案所涉资金依法只应归还本金，原告主张的违约金及迟延履行违约金超过了上述法律规定，一审法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第（五）项、第一百九十六条、第二百零六条之规定，判决：一、由被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告垫富宝投资有限公司垫付款本金人民币50000元。二、由被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告垫富宝投资有限公司公告费400元。三、被告陈光明对前述债务承担连带赔偿责任。四、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2004元（原告已预交），由被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司承担（在履行债务时一并支付原告）。二审中，双方当事人均未提交新证据。二审审理查明，被上诉人曲靖市亚光轮胎商贸有限公司系有限责任公司（自然人独资），法定代表人为陈光明。2015年9月18日曲靖市亚光轮胎商贸有限公司注册成为垫富宝投资有限公司会员，约定账单日为每月7日、还款日为每月15日。2015年9月30日，上诉人垫富宝投资有限公司（甲方）与被上诉人曲靖市亚光轮胎商贸有限公司（乙方）签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，约定乙方自愿在甲方指定的网络平台垫付宝网站注册成为会员，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方。甲方向乙方授予一定的信用额度，用于乙方到垫付宝会员处消费使用。乙方使用垫付宝帐户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务，乙方同意按照垫富宝网站上还款期限和还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，并按时足额向甲方交纳服务费。乙方赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现合约项下的权利而发生的费用。乙方应按垫付宝网站上乙方和甲方达成的垫付宝账户账单日、还款日以及约定的时间、方式核算账单，并按时足额还款。乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金。同日，曲靖市亚光轮胎商贸有限公司、陈光明签订《授权书》，曲靖市亚光轮胎商贸有限公授权陈光明本案涉及的业务，并办理了开户姓名为陈光明的一张尾号为409970的银行借记卡，作为曲靖市亚光轮胎商贸有限公司偿还合同款项的付款卡或接收公司付款的收款卡。同日，陈光明签署了《不可撤销连带担保承诺函》，陈光明同意对曲靖市亚光轮胎商贸有限公司的债务承担连带担保责任。此后，曲靖市亚光轮胎商贸有限公司于2016年2月19日在富源县中安镇天路轮胎行消费30000元、于2016年2月20日在沾益西平明东汽车修理行消费20000元，垫富宝投资有限公司按照约定替曲靖市亚光轮胎商贸有限公司垫付上述费用后，曲靖市亚光轮胎商贸有限公司未偿还垫付款。为本案诉讼，垫富宝投资有限公司支付了公告费400元。另查明，垫富宝投资有限公司的经营范围为：租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输，计算机服务和软件业；交通运输，仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本院认为，根据垫富宝投资有限公司的上诉请求，本案争议焦点为：《垫付宝（垫付卡）领用合约》的效力问题；应否支付逾期违约金问题；被上诉人陈光明是否应对曲靖市亚光轮胎商贸有限公司的本案债务承担连带担保责任。关于《垫付宝（垫付卡）领用合约》的效力问题。垫富宝投资有限公司建立专用网络平台，吸收不特定企业、个体工商户等注册为会员，并签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，为会员开设垫付宝（垫付卡）账户且授予相应的透支额度，会员之间购买产品或服务发生的价款结算由垫富宝投资有限公司为买方会员先行垫付，买方会员须按照约定如期偿还垫付款；如逾期还款，则向垫富宝投资有限公司支付高额逾期违约金。上诉人垫富宝投资有限公司未取得金融许可证，利用电子商务网络平台实施授信额度垫付业务，且具有反复性、经常性、营利性和对象不特定性，性质类似于银行信用卡业务，属未经批准擅自从事金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，应当认定本案的《垫付宝（垫付卡）领用合约》无效。关于应否支付逾期违约金问题。《中华人共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。因合同无效，自始没有法律约束力。被上诉人曲靖市亚光轮胎商贸有限公司基于《垫付宝（垫付卡）领用合约》获得垫富宝投资有限公司为其垫付款项的消费利益，应对垫付款项50000元予以返还。上诉人垫富宝投资有限公司未经批准擅自从事金融放贷业务，具有相应过错，对垫付资金形成的逾期违约金，应当自行承担责任。关于被上诉人陈光明的连带担保责任问题。《中华人民共和国担保法》第五条第一款规定：“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。”主合同《垫付宝（垫付卡）领用合约》无效，作为从合同的《不可撤销连带担保承诺函》亦无效，上诉人垫富宝投资有限公司也未举证证实被上诉人陈光明在本案中有过错，故上诉人垫富宝投资有限公司主张由被上诉人陈光明承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，上诉人垫富宝投资有限公司的上诉请求不能成立，本院予以驳回；一审判决适用法律不当、陈光明的身份信息有误，本院予以更正。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条第一款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、维持云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初465号民事判决第一项、第二项（即：一、由被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告垫富宝投资有限公司垫付款本金人民币50000元；二、由被告曲靖市亚光轮胎商贸有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告垫富宝投资有限公司公告费400元）；二、撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初465号民事判决第三项、第四项（即：三、被告陈光明对前述债务承担连带赔偿责任；四、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求）；三、驳回垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2004元，由垫富宝投资有限公司负担860元，由曲靖市亚光轮胎商贸有限公司负担1144元；二审案件受理费2004元，由垫富宝投资有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  杨兴惠审判员  孙靖然审判员  廖 锐二〇一九年十二月十二日书记员  者 莉