北京市顺义区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0113民初22155号原告：中国建设银行股份有限公司北京顺义支行，住所地北京市顺义区府前中街，统一社会信用代码91110113802491737D。负责人：向辉，行长。委托诉讼代理人：吴东悦，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。被告：杨雪梅，女，1972年11月27日出生，汉族，户籍地北京市顺义区，公民身份号码×××。被告：刘建东，男，1973年4月24日出生，汉族，户籍地北京市顺义区，公民身份号码×××。原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行（以下简称建行顺义支行）与被告杨雪梅、刘建东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行顺义支行之委托诉讼代理人吴东悦到庭参加了诉讼。被告杨雪梅、刘建东经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。建行顺义支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告清偿全部剩余贷款本金32989.3元；2.判令二被告向原告支付截至2019年4月26日未付的利息及罚息共计1304.01元，并支付自2019年4月27日起至该笔贷款全部清偿之日止的利息、罚息（按照借款合同约定标准计算）；3.判令原告对二被告贷款所购的位于北京市顺义区的房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权（优先受偿权的范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；4.判令本案的诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2006年7月10日，原告与二被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同中，二被告作为借款人，共同向原告申请了个人住房贷款，金额为15万元，贷款期限为180个月，即自2006年3月10日至2021年3月10日。同日，二被告将其贷款所购的位于北京市顺义的房屋抵押给原告，并已办理完毕抵押登记手续。原告对该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。借款合同生效后，原告如约向二被告发放了贷款，已经完整、全面地履行了自己的合同义务。但二被告多次未按借款合同约定偿还本息，该行为已经构成严重违约，故诉至法院。杨雪梅、刘建东既未作出答辩，亦未参加本院庭审。本院认定事实如下：2006年3月10日，杨雪梅、刘建东与建行顺义支行签订了《个人住房借款合同》，借款人为杨雪梅、刘建东，贷款人为建行顺义支行。该合同约定：第十三条，抵押条款。一、抵押人以本合同第三十七条（抵押物清单）所列之财产设定抵押。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权，并保证抵押物不存在任何权属争议、被查封、被扣押、已出租等情况。抵押物共有人同意将该抵押物做抵押，并同意受本合同约束。二、抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任。第二十七条，对第二条的约定，借款人借款金额为人民币（大写）：壹拾伍万元整。第二十八条，对第三条的约定，借款期限为（大写）：壹佰捌拾个月，即从2006年3月10日起至2020年3月10日止。第二十九条，对第四条的约定。本合同对贷款利率和罚息利率的约定如下：一、贷款利率：本合同项下的贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上，下调10%，贷款利率于每年1月1日调整一次。在借款期内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不做调整。二、罚息利率：（一）罚息利率为月利率。（二）借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在基准利率水平上上浮80%。（三）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮35%。本合同中借款逾期是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为。第三十二条，对第六条的约定。关于结息日的约定为结息日为每天的月末日。首次划款当月利息和最后一期当月利息按实际天数计收。首次划款当月结计的利息在首次结息日与次月还款额一并收取。2006年3月10日，建行顺义支行发放了涉诉15万元贷款。诉讼中，建行提交的明细表显示：截至2019年12月9日，剩余本金28189.3元、应付利息1570.9元、罚息591.7元。诉讼中，建行顺义支行称其起诉之后，被告又偿还了一部分款项，因申请第一、二项诉讼请求变更如下：1.二被告偿还全部剩余贷款本金28189.3元；2.二被告支付截至2019年12月9日未支付的利息1570.9元及罚息591.7元，并支付自2019年12月10日至该笔贷款全部清偿之日止的利息、罚息（按照借款合同约定标准计算）；第三、四项诉讼请求与起诉书一致。上述事实，有原告建行顺义支行提交的《个人住房借款合同》、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、借款借据、贷款账户基本信息、欠款明细、交易明细、他项权证及本院的庭前质证笔录、庭审笔录等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告杨雪梅、刘建东经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。建行顺义支行与杨雪梅、刘建东签订了《个人住房借款合同》，该合同对相应本金、利息、罚息、复利等均进行了约定，现杨雪梅、刘建东未按约定还款，构成违约。故建行顺义支行按照相关合同约定要求杨雪梅、刘建东偿还相应款项，于法有据，本院予以支持。双方所签《个人住房借款合同》第十三条约定，抵押条款。一、抵押人以本合同第三十七条（抵押物清单）所列之财产设定抵押。抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权，并保证抵押物不存在任何权属争议、被查封、被扣押、已出租等情况。抵押物共有人同意将该抵押物做抵押，并同意受本合同约束。二、抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任。故建行顺义支行要求就涉诉房屋折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，并无不当，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨雪梅、刘建东共同偿还原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行剩余贷款本金28189.3元并支付截至2019年12月9日未支付的利息1570.9元及罚息591.7元，及支付自2019年12月10日至该笔贷款全部清偿之日止的利息、罚息（按照双方所签《个人住房借款合同》约定的标准计算），均于本判决生效之日起七日内执行；二、原告中国建设银行股份有限公司北京顺义支行有权就座落于北京市顺义区的房屋的折价、拍卖、变卖所得价款在上述债权数额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费657元、公告费560元，均由被告杨雪梅、刘建东共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  幸 江人民陪审员  刘彩云人民陪审员  姜 霞二〇一九年十二月十三日法官 助理  张铁砾书 记 员  穆建慧