杭州市萧山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0109刑初960号 公诉机关杭州市萧山区人民检察院。 被告人宣沛锋，男，1982年10月24日出生于浙江省杭州市，汉族，初中文化，无业，户籍地杭州市萧山区；因拒不申报财产于2018年8月9日被司法拘留十五日；因本案于2018年8月23日被刑事拘留，同年9月28日被逮捕，现羁押于杭州市萧山区看守所。 辩护人徐沁雅，杭州市萧山区法律援助中心律师。 杭州市萧山区人民检察院以杭萧检公诉二刑诉［2019］57号起诉书指控被告人宣沛锋犯诈骗罪，于2019年5月31日向本院提起公诉。本院于同年6月3日立案，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。杭州市萧山区人民检察院指派检察员文艺霏出庭支持公诉，被告人宣沛锋及本院商请杭州市萧山区法律援助中心指派的辩护人徐沁雅到庭参加诉讼。在审理过程中，因公诉机关需要补充侦查，本院决定延期审理1次。现已审理终结。 公诉机关指控： 2016年7月至2017年3月期间，被告人宣沛锋冒名“林峰”，通过俞某认识了被害人方某1，利用方某1需要资金周转之机，以支付好处费为诱饵，谎称负责偿还贷款本金及利息，要求方某1以本人名义向银行贷款后将贷款本金交给被告人宣沛锋使用。被害人方某1为获取“好处费”，按照被告人宣沛锋的指示，分别向温州银行杭州萧山支行、上海浦东发展银行股份有限公司杭州萧山支行、浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行贷款共计55万元，方某1实际得款仅7.9万元，其余47.1万元均交给被告人宣沛锋支配、使用。 2017年4月份开始，被告人宣沛锋逐步停止向三家银行支付贷款利息，被害人方某1因被前述三家银行认定违约而全额偿付了贷款本金55万元及逾期利息。 案发后，被害人方某1已收到被告人宣沛锋等人归还人民币共计27万元。 对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人宣沛锋的供述和辩解、被害人的陈述、证人的证言、辨认笔录、相关书证、案发经过、情况说明、被告人宣沛锋的户籍证明等证据予以佐证，认为被告人宣沛锋的行为已构成诈骗罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定予以惩处。 被告人宣沛锋辩称：1.其没有冒名“林峰”，其在早前就一直告诉别人自己叫“林峰”；2.贷款是方某1主动通过俞某与其联系的，其没有主动联系方某1；3.其没有对方某1讲过贷款由其代方某1归还，贷款本来就由方某1本人归还；4.其收取的款项属于中介费，方某1是同意的，其没有诈骗方某1。 被告人宣沛锋的辩护人提出公诉机关指控被告人宣沛锋犯诈骗罪的事实不清，证据不足。同时提出如果本院认定被告人宣沛锋构成诈骗罪，考虑到被告人宣沛锋的家属代其退出违法所得，被告人宣沛锋是初犯、偶犯，请求法庭在量刑时予以考虑。 经审理查明： 2016年7月至2017年3月期间，被害人方某1因需要资金，通过俞某的介绍，向自称“林峰”的被告人宣沛锋贷款，被告人宣沛锋以支付好处费为诱饵，谎称负责偿还贷款本金及利息，要求方某1以本人名义向银行贷款后将贷款本金交给被告人宣沛锋使用。被害人方某1为获取“好处费”，根据被告人宣沛锋的安排，按要求将其本人相关银行的贷款资料交给被告人宣沛锋。2016年7月，被告人宣沛锋通过朱某1（朱某1又通过朱某3）的帮助以方某1的名义从温州银行杭州萧山支行贷款25万元，其中3万元作为好处费支付给被害人方某1，其中约10万元交给朱某1，后朱某1将该笔款项交给朱某3，其余部分由被告人宣沛锋支配、使用；2016年11月份，被告人宣沛锋通过他人以方某1的名义从上海浦东发展银行股份有限公司杭州萧山支行贷款10万元，2017年3月，被告人宣沛锋同样通过他人以方某1的名义从浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行贷款20万元，被告人宣沛锋从上述两笔贷款中支付给方某14.9万元，其余25.1万元均由其支配、使用。俞某从上述三笔贷款中收取被告人宣沛锋支付的好处费3.49万元。 2017年4月份开始，被告人宣沛锋逐步停止向三家银行支付贷款利息，被害人方某1因被前述三家银行认定违约而全额偿付了贷款本金55万元及逾期利息。 案发后，被害人方某1收到宣沛锋家属退还人民币17万元，收到朱某3退还人民币10万元，收到俞某退还人民币1.49万元。 认定上述事实并经庭审质证的证据有： 1.被告人宣沛锋的供述、辩解及辨认笔录。证实其在侦查阶段曾供称其是从事贷款中介的，2016年6月份左右，俞某介绍方某1向其贷款，其将方某1的贷款资料给了“王明明”，“王明明”称可以在温州银行贷款，但提出他的上家要拿贷款金额的50%，且该50%他的上家会去归还利息和本金，“王明明”还要收取和其一样的介绍费，于是其就告诉俞某方某1只能拿到贷款额度的20%左右，俞某提出要好处费，其答应给他1万元，后来从温州银行贷款25万元，方某1取出全部贷款，留了5万元左右，其拿了3万元和1.7万元的利息，俞某拿了1万元，朱某1拿了14万余元。2016年11月份左右，方某1又通过俞某让其贷款，其同样告诉俞某方某1只能拿到贷款额度的20%左右，其他的只能算服务费，后其通过杭州的两个中介，帮方某1从浦发银行贷款10万元，其拿了6.4万元，帮忙贷款的中介拿了1.7万元，方某1拿了1.9万元，其给了俞某6400元。同样在2017年3月份，其通过“王明明”帮方某1在萧山农商银行贷款20万元，其拿了6万元，俞某拿了1.4万元，方某1留了3万元，其他的由“王明明”拿走。其没有说过方某1贷款由其归还的事情。当时，因为其经常换手机号码，所以后来方某1有无与其联系过，其不知道。因为其做生意亏了，被法院强制执行过，所以其不想用自己的真实身份，就告诉方某1和俞某其叫“林某”。其辨认出朱某1为其称的“王明明”。 2.被害人方某1的陈述及辨认笔录。证实2016年7月至2017年期间，其因为个人资金周转的需要，经俞某介绍，“林某”同意帮忙以其的名义向银行贷款，其本人从贷款中收取10%左右的好处费，其余的款项交给“林某”，本金及利息均由“林某”一方支付。2016年7月中旬，其通过俞某将贷款资料交给“林某”，7月27日，银行通知其贷款放款，其就和俞某、“林某”及和“林某”一起的一名男子（男子A）到温州银行取款25万元，其拿了1.6万元，其余的交给“林某”；采用同样的方式，2016年11月份，其从浦发银行贷款10万元，其拿了其中的1万元，其余的交给“林某”等人，当时参与的有俞某、“林某”、男子B及一名女子；2017年3月份，其从萧山农村商业银行贷款20万元，其拿了其中的3万元，17万元交给“林某”，农商银行贷款的申请单是“林某”拿到其单位让其填写的，其他两个银行的申请单也均是其填写的。后俞某告诉其“林某”从中给了俞某3万元的好处费。“林某”支付了一段时间的银行利息之后没有继续偿还，其找不到“林某”，后其将贷款还清。其辨认出宣沛锋即其称的“林某”，辨认出其从浦发银行、农商银行贷款出来时在现场的陌生男子为朱某1。 3.证人俞某的证言及辨认笔录。证实其是方某1的朋友，因方某1缺少资金，其介绍方某1向“林某”借款，当时说好“林某”帮方某1从银行贷款后由“林某”使用并承担支付利息和归还本金，“林某”从贷款中支付方某1好处费。2016年7月份，方某1从温州银行贷款25万元，其中22万元给了“林某”，方某1留了3万元；后从浦发银行贷款10万元，方某1得款1.6万元；从萧山农商银行贷款20万元，“林某”告诉其给了方某13万元的好处费。当时其和“林某”约好贷款出来后要给其好处费，所以，方某1的三次贷款中，“林某”先后给其好处费共计3.49万元。其辨认出宣沛锋即其称的“林某”。 4.证人朱某1的证言及辨认笔录。证实2016年7、8月份，“林某”问其有没有地方办理贷款，因为其堂弟朱某3可以办理贷款，后其将“林某”提供的方某1的贷款资料交给其堂弟朱某3，朱某3答复称可以从温州银行贷款，但要拿走三分之一使用并负责偿还，“林某”表示同意。温州银行的贷款下来后，其赶到温州银行时，“林某”、方某1及另一名男子在银行门口，后来“林某”将一个装有现金的黑色塑料袋给其，其后来将塑料袋转交给朱某3。贷款金额是朱某3在操作，具体多少钱其不清楚，当时约定朱某3拿三分之一的钱，贷款利息（包括朱某3一年的利息）交给“林某”。其辨认出俞某为当时和“林某”等一起在温州银行门口的另一名男子。 5.证人唐某的证言、手机截图。证实其系宣沛锋的妻子，宣沛锋做介绍贷款业务，2016年7月的一天，宣沛锋告诉其帮人办了一笔银行贷款，赚了5万元。 6.证人朱某2的证言。证实其系萧山农商银行银发支行信贷部的客户经理，2017年3月份，方某1在其银行办理一张额度为20万元的农商银行信用卡福农卡。方某1的办卡申请是工作人员在街头收集客户资料的时收集的，后根据审核情况将卡邮寄给客户，其没有见过方某1本人。后来方某1连续3个月逾期支付利息后，其电话联系了方某1，得知该贷款是由方某1取现以后交给他朋友使用一部分，方某1使用了一部分，他朋友会还利息和本金，但朋友联系不到了。 7.接受证据清单、借条三张、借款情况说明。证实方某1本人制作的三张借条的情况，借条金额共计55万元，担保人处有俞某的签名，借款人处签名为“林某”，贷款人处为方某1签名。根据方某1的陈述，该三张借条是在找不到宣沛锋的情况下其本人制作，其中借款人处“林某”字样是方某1伪造，制作假借条的目的是在无法找到“林某”的情况下，起诉俞某让俞某还款，因为当时借款时其让“林某”出具借条，但俞某对其说不用写借条。 8.银行账户交易明细清单、支付宝转账记录。证实温州银行于2016年7月27日向方某1发放贷款25万元，同日取现25万，2018年7月26日，由方某2偿还贷款本金。浦发银行于2016年11月11日向方某1发放贷款9.7万元，同日支出1.7万元给中介，支出1.6万元给方某1，支出6.4万元给宣沛锋，后归还本金及利息。萧山农商银行于2017年3月17日向方某1发放贷款20万，同日取款20万，2017年8月15日清偿本金。 9.方某1与俞某的微信聊天记录，证实2017年4月份开始，方某1多次要求俞某联系宣沛锋偿还案涉银行贷款，相关案涉贷要求宣沛锋支付逾期利息等，案涉银行多次向方某1发送提醒支付利息、归还欠款等的信息。 10.接受证据清单、俞某的支付宝截图。证实俞某收取宣沛锋给付的案涉贷款好处费的情况。 11.调取证据清单、支付宝交易记录。证实宣沛锋给付俞某案涉贷款好处费的情况，以及2017年3月17日宣沛锋向方某1转账3万元，印证案涉萧山农商银行贷款，方某1得款3万元的事实。 12.证人方某2证言、手机截图。证实其系方某1的姐姐，其陈述代方某1向三家案涉银行偿还了全部欠款。 13.调取证据清单、征信记录。证实方某1在2016年到2017年之间向温州银行、浦发银行、农商银行办理申请贷记卡的相关记录，另外方某1还有其他相关的申请信用卡和小额贷款的情况。 14.中国农业银行、光大银行、宁波银行、平安银行信用卡交易明细单。证实方某1在上述银行均有申请信用卡的相关记录，部分信用卡申请之后有逾期还款违约的情况。 15.民事判决书、裁定书、裁定执行书。证实宣沛锋还有涉银行贷款被起诉的情况。 16.接受证据材料清单、农商银行福农卡文件、调取证据通知书、调取证据清单、农商银行贷款申请审批资料。证实方某1申请萧山农商银行福农卡提交的相关申请材料及银行审批材料。 17.电话查询记录、证人庄某的询问笔录。证人庄某是温州银行金城路支行的信贷业务员，其负责方某1温州银行这笔贷款逾期之后的催收，对于前面的贷款情况不知情。 18.收条。证实2018年10月15日,方某1收到了宣沛锋家属支付的现金17万元,2018年10月30日，收到朱某3支付的现金10万元，2019年6月2日，收到俞某退出的现金1.49万元。 19.证明。证实萧山区南阳街道永利村村委会证明被告人宣沛锋曾用名“宣灵峰”。 20.解除拘留证明书。证实宣沛锋因拒不申报财产被司法拘留的情况。 21.案发经过。证实本案的案件来源、侦破经过及被告人宣沛锋被抓获归案等情况。 22.情况说明。证实为方某1办理浦发银行贷款的中介人员身份不明，公安机关正在调查中。 23.常住人口基本信息、户籍证明。证实被告人宣沛锋的身份情况。 上述证据来源合法，内容客观真实，与案件事实有关联性，本院予以确认。 关于被告人宣沛锋提出其没有诈骗被害人及辩护人提出公诉机关指控被告人宣沛锋犯诈骗罪事实不清、证据不足的辩护意见，本院审理认为，被告人宣沛锋供认其与方某1等交往期间自称“林峰”，且帮方某1贷款时告知方某1只能得到贷款额度的20%左右，同时供认从银行贷款出来后，方某1仅拿到很小的金额，大部分由其等人拿走；被害人方某1、证人俞某均证实在宣沛锋帮方某1贷款时承诺贷款本金及利息均由宣沛锋一方支付，方某1仅得少量的好处费，后被告人宣沛锋未支付银行利息及本金，并无法联系，上述证据与证人朱某1等人的证言、银行账户交易明细清单、支付宝转账记录、接受证据材料清单、农商银行福农卡文件、调取证据通知书、调取证据清单、农商银行贷款申请审批资料等证据能够相互印证，形成完整的证据锁链，足以证实被告人宣沛锋诈骗被害人方某1的事实，依法应当以诈骗罪追究其刑事责任，故对被告人的辩解及辩护人的辩护意见均不应采纳。 本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为：被告人宣沛锋以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。部分赃款已退还被害人，对被告人宣沛锋相应酌情从轻处罚。据此依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人宣沛锋犯诈骗罪，判处有期徒刑六年九个月，并处罚金1万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月23日起至2025年5月22日止。罚金限在判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人宣沛锋继续退赔被害人的经济损失。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王奎刚 人民陪审员  王天国 人民陪审员  金国强 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  陈莎娜