黑龙江省牡丹江市西安区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑1005民初1717号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行，住所地牡丹江市西安区太平路56号。经营者：孙希春，行长。委托诉讼代理人：芦思良，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行职工。被告：王吉来，男，1985年8月15日出生，汉族，无固定职业，住所地海林市。被告：王永忠，男，1970年3月25日出生，汉族，无固定职业，住所地牡丹江市阳明区。被告：于亚菊，女，1973年12月8日出生，汉族，无固定职业，住所地牡丹江市阳明区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行与被告王吉来、王永忠、于亚菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行的委托诉讼代理人芦思良到庭参加了诉讼，三被告经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行向本院提出诉讼请求：1.原告向被告王吉来发放的个人商务贷款全部到期，由被告王吉来偿还贷款本金120735.24元，利息29101.62元，合计149836.86元，利息计算至2019年7月31日；要求被告偿还从2019年8月1日起至还清贷款本息之日的利息及罚息；2.被告王永忠、于亚菊以其抵押财产为被告王吉来借款本息承担抵押担保责任；3.被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权而发生的一切费用。事实和理由：2016年3月31日，原告与被告王吉来签订了一份《个人额度借款合同》，被告王吉来为借款人。该合同约定原告向被告王吉来提供可以循环使用的借款额度人民币130000元，借款额度存续期间为10年，自2016年3月31日至2026年3月31日，借款用途为经营。同日，原告与被告王永忠、于亚菊签订了一份《个人最高额担保合同》（合同编号：23009966316034463299），被告王永忠、于亚菊为抵押人，该合同约定被告王永忠、于亚菊以其所有的位于海林市海林镇新华北区的住宅（产权证号：海林房权证北字第X号）设定抵押，双方签订了抵押登记（他项权利证号为：海房他证海林字第X号），为被告王吉来个人额度借款合同项下的借款提供担保。被告王吉来于2016年10月份开始逾期还款，后经原告督促后被告仍未归还欠款。综上所述，因被告王吉来未按合同约定偿还贷款本息，根据上述借款合同第四十二条的约定，被告王吉来的行为已经构成违约，侵害了原告的权益。根据合同约定，原告有权解除合同，宣布全部贷款提前到期，被告王吉来立即清偿全部款项，被告王永忠、于亚菊以抵押财产对被告王吉来的借款承担担保责任。三被告未到庭、未答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据：证据一、中国邮政储蓄银行个人额度借款合同一份、个人额度借款支用单一份、个人贷款放款单一份、个人贷款手工借据一份。意在证明被告王吉来向原告申请贷款，原告依照合同相关约定将贷款发放给被告王吉来。证据二、个人最高额担保合同一份、房屋产权证及他项权证复印件一份、被告王永忠、于亚菊的结婚证一份。意在证明被告王永忠、于亚菊以其所有的位于海林镇新华北区82平方米、海林房权证北字第X号的住宅设定抵押，双方办理抵押登记，他项权证号为海房他证海林字第X号。抵押人王永忠、于亚菊为夫妻关系。三被告未到庭，未质证。原告当庭表示，其所述内容均属实，如不属实愿承担相应的法律责任。本院认为，因上述两组证据上分别有三被告的签名确认，产权证照和结婚证是由相关部门制作和下发的，且三被告未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证的权利，故本院对上述证据的真实性和证明问题予以采信。三被告未到庭，未举证。根据原告的举证，法庭调查及本院对上述证据的认证意见，确认本案法律事实如下：2016年3月31日，原告与被告王吉来签订了一份合同编号为23009966216034866808号的个人额度借款合同，其中被告王吉来为借款人（甲方）、原告为贷款人（乙方），该合同体现授信额度为130000元，额度存续期限最长为10年即自2016年3月31日起至2026年3月31日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；贷款用途为借款人用于经营；贷款利率、罚息利率和还款方式以中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单中的约定为准；违约及违约救济措施中体现“第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用”、“第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（三）单方面解除合同；（五）如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）”。同日，原告与被告王永忠、于亚菊签订了合同编号为23009966316034463299的个人最高额抵押合同，其中被告王永忠、于亚菊为抵押人（甲方）、原告为抵押权人（乙方），该合同约定被告王永忠、于亚菊愿意以其所有的海林房权证北字第5001551号房屋为上述借款合同提供金额为130000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，担保债权确定的期限为2016年3月31日至2026年3月31日；担保范围包括借款合同内的本金、利息、罚息、复利、违约金等其他原告为实现债权与担保权利发生的费用。被告王永忠在上述合同中抵押人处签名确认，被告于亚菊在上述合同中共有人处签名确认。2016年4月6日，原告与被告王永忠、于亚菊对上述抵押财产在房产部门办理了最高额抵押权登记，他项权利证号为海房他证海林字第XX号。2016年4月12日，被告王吉来填写了中国邮政储蓄银行个人贷款借据，主要内容为王吉来向原告借款130000元，借款用途为扩大经营，借款期限为60个月（自2016年4月12日起至2021年4月12日止），年利率为6.65%，还款方式为等额本息。同日，被告王吉来填写了中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，主要内容除上述借据中的内容外，还约定年利率采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%,逾期利率9.975%。同日，原告向被告王吉来发放了130000元的贷款。本院认为，因原告提供了其与被告王吉来签订的个人额度借款合同，被告王吉来填写的支用申请单和借据，且被告王吉来未到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，故应当认定原告与被告王吉来之间借贷关系成立且合法有效，被告王吉来应当按照合同约定到期还本付息，但被告未按期还款的行为已经违约，应当承担违约责任。原告要求被告王吉来偿还贷款本金120735.24元，利息29101.62元，合计149836.86元，并继续给付自2019年8月1日起至贷款还清之日的利息及罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告王永忠、于亚菊以其抵押财产为上述款项承担抵押担保责任的诉讼请求，因原告提供了其与被王永忠、于亚菊签订的合同编号为23009966316034463299的个人最高额抵押合同，且该合同中的抵押财产已经办理了抵押登记，故原告与被告王永忠、于亚菊之间的抵押关系成立，原告对抵押财产的抵押权已设立。故原告要求被告王永忠、于亚菊以其抵押的海林房权证北字第X号（海房他证海林字第X号）房屋对被告王吉来的上述款项承担抵押担保责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》，第九十条《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行与被告王吉来于2016年3月31日签订的合同编号为23009966216034866808的《个人额度借款合同》提前到期；二、被告王吉来于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行贷款本金120735.24元，利息29101.62元，合计149836.86元，并继续给付自2019年8月1日起至贷款还清之日的利息及罚息（具体数额以双方签订的合同编号为23009966216034866808号的个人额度借款合同体现的计算方式为准）；三、被告王永忠、于亚菊以其抵押的海林房权证北字第X号（海房他证海林字第X号）房屋对被告王吉来的上述款项承担抵押担保责任，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司牡丹江市分行有权申请对上述抵押财产折价、拍卖、变卖，并对所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3297元，公告费600元，由被告王吉来、王永忠、于亚菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长 魏丹丹审 判 员 徐治栋审 判 员 郭春玲二〇一九年十二月二十四日法官助理 魏柏松书 记 员 于 淼后附本案涉及的法律条款1.《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。2.《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权即其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款固定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保财产为抵押财产。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国合同法》依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。6.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。7.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。