江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0115民初15522号原告：中国银行股份有限公司南京江宁支行（统一社会信用代码913201157162864700），住所地在南京市江宁区东山街道金箔路698号。负责人：钮铃，支行行长。委托诉讼代理人：陈博，北京市高朋（南京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦亮，北京市高朋（南京）律师事务所实习律师。被告：曹恒洋，男，1990年6月20日生，汉族。被告：马豫，女，1990年5月6日生，汉族。委托诉讼代理人：马雪峰，系被告马豫的父亲，男，1965年7月19日生。原告中国银行股份有限公司南京江宁支行（简称中行江宁支行）与被告曹恒洋、马豫借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行江宁支行的委托诉讼代理人陈博、被告马豫的委托诉讼代理人马雪峰到庭参加诉讼，被告曹恒洋经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行江宁支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告曹恒洋、马豫共同偿还贷款本金802284.1元、截至2019年8月30日的利息、罚息共计19234.04元，并支付此后的利息、罚息（均以802284.1元为基数，利息自2019年8月31日起按照中国人民银行同期同类贷款利率标准下浮5%计算至2019年10月14日，罚息自2019年10月15日按照中国人民银行同期同类贷款利率标准下浮5%后再上浮50%计算至实际清偿之日止），并支付律师费48875元；2．其对位于南京市江宁区秣陵街道双龙大道1539号现代城世纪国际公寓60幢2905室的抵押房屋处置价款优先受偿。事实和理由：2015年6月29日，其与曹恒洋签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定曹恒洋贷款91万元，用于购房，贷款期限为20年，采用按月等额本息还款法。马豫出具《共同还款承诺函》承诺对上述合同项下全部债务承担共同还款责任。同日，其与马豫、曹恒洋签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，两被告以南京市江宁区秣陵街道双龙大道1539号现代城世纪国际公寓60幢2905室（以下简称2905室房屋）抵押，为案涉贷款合同中的全部债务提供担保，抵押担保的范围包括本金及其利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等。2015年7月10日，其按约向被告指定账户发放贷款91万元。后被告未按期全额归还贷款，己构成违约，故其诉至法院。被告马豫辩称：其于2016年9月前一直在还贷，被告曹恒洋于2016年10月作为贷款人私自向银行申请注销尾号为2847的还款账户，导致其无法继续还款；自2016年10月其与曹恒洋感情破裂至今，2905室房屋一直由曹恒洋占有并使用；原告中行江宁支行对上述情况均知情，故其不应当承担曹恒洋后续因未交银行贷款所产生的利息、罚息、复息以及诉讼费、律师费等费用。另，原告主张的利息、罚息、律师费等过高，应予以降低。被告曹恒洋未应诉，亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月29日，被告曹恒洋（借款人）与原告中行江宁支行（贷款人）签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定：贷款金额为91万元，贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，贷款用途为购买2905室房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应的档次的贷款基准利率下浮5%执行；按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款发放至张昊在中行开立的尾号1505的账户中；借款人选择按月等额本息还款方式进行还款；担保类型为抵押担保，借款人以本合同项下贷款所购房屋，即2905室房屋向贷款人提供抵押担保。合同所附通用条款约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告马豫就案涉贷款向中行江宁支行出具《共同还款承诺函》，承诺自愿作为共同债务人对曹恒洋在贷款合同项下的债务承担共同还款责任；马豫还与中行江宁支行签订《个人贷款保证合同》一份，约定：马豫作为保证人为债权人中行江宁支行对主合同项下的全部债务提供全程连带责任保证。2015年6月29日，原告中行江宁支行与被告马豫、曹恒洋签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定：主债合同为《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，抵押担保的借款本金为91万元，债务履行期限自2015年6月29日起至2035年6月28日止，抵押物为2905室房屋；抵押担保范围为主债权本金及其利息，上述主债合同约定的违约金，主债务人应当支付的赔偿金，乙方实现抵押权的费用。同年7月2日，各方就2905室房屋办理抵押登记。相应的不动产登记资料查询结果证明载明：抵押人为马豫、曹恒洋，担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准，被担保主债权数额为91万元。2015年7月10日，中行江宁支行向张昊尾号1505的账户放款91万元，零售贷款借款借据载明：借款期限240个月，借款利率为浮动利率4.275‰（月息），按月等额本息还款。后曹恒洋未能按期足额还款。截至2019年8月30日，曹恒洋尚欠贷款本金802284.1元，欠付应收利息18547.9元，拖欠本金的罚息308.78元，应收利息的罚息377.36元。另查明，江苏省南京市中级人民法院于2019年5月29日作出（2019）苏01民终2965号民事判决，判令：一、撤销江苏省南京市江宁区人民法院（2017）苏0115民初20539号民事判决；二、自本判决生效之日起，曹恒洋、马豫可向法院申请拍卖、变卖坐落于江苏省南京市江宁区秣陵街道双龙大道1539号现代城世纪国际公寓60幢2905室的房屋，拍卖、变卖后的价款扣除银行贷款、相关税费后，由曹恒洋、马豫分别按照62.41%和37.59%的比例分割；自2018年11月11日起至该房屋贷款清偿之日期间的每月按揭贷款，由曹恒洋、马豫对内分别按照62.41%和37.59%的比例分担。再查明，为实现案涉债权，原告中行江宁支行与北京市高朋（南京）律师事务所签订委托代理合同，委托该事务所指派律师进行诉讼，约定律师费48875元，该费用已经实际支付并开具发票。上述事实，有（2019）苏01民终2965号民事判决书、个人二手住房贷款合同、共同还款承诺函、个人贷款保证合同、南京市江宁区房地产抵押合同、他项权证、不动产登记资料查询结果证明、零售贷款借款借据、逾期未还款查询明细、委托代理合同、发票、转账凭证以及当事人陈述等证据予以证明。本院认为，合法的借款合同关系受法律保护。案涉个人二手住房贷款合同系中行江宁支行与曹恒洋的真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。中行江宁支行依约向曹恒洋指定的账户发放了贷款91万元，曹恒洋应当按约还本付息。截至2019年8月30日，曹恒洋尚欠本金802284.1元，利息、罚息共计19234.04元，构成违约。中行江宁支行依约有权主张案涉借款提前到期。因中行江宁支行并未提供证据证明其已于起诉前向曹恒洋发出借款提前到期的通知，故该项通知系于本案诉状送达之日到达曹恒洋。本案向曹恒洋寄送的诉状副本于2019年10月14日被签收，故案涉借款亦于该日到期。现中行江宁支行主张曹恒洋偿还剩余全部借款本金802284.1元，并支付截至2019年8月30日的欠付利息、罚息共计19234.04元具有事实和法律依据，本院依法予以支持。因案涉借款于2019年10月14日到期，故自2019年8月31日起至2019年10月14日止，案涉借款应继续按照借期内利率计算利息，即以802284.1元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准下浮5%计算。自2019年10月15日起，中行江宁支行有权主张按照罚息利率即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%再上浮50%计算逾期罚息。贷款合同约定，借款人违约时，贷款人有权要求借款人支付其为了实现债权而支出的律师费，该费用已经实际支付，亦符合相关的收费标准，故对原告中行江宁支行主张律师费48875元的诉讼请求，本院亦予以支持。因马豫向中行江宁支行出具了共同还款承诺函，故中行江宁支行主张马豫与曹恒洋共同偿还借款本金、利息、罚息及律师费等于法有据，本院予以支持。被告马豫辩称因曹恒洋更改还款账户导致其未能还款且2905室由曹恒洋占有使用，故其不应承担曹恒洋后续因未交银行贷款所产生的利息、罚息等。但生效判决已确认马豫、曹恒洋就2905室的还贷比例，马豫可在承担共同还款责任后就其认为多还款项可向曹恒洋另行主张权利，但不得以与曹恒洋间的纠纷对抗还贷的义务。此辩称意见，无事实与法律依据，本院不予支持。马豫、曹恒洋以2905室房屋为案涉贷款合同项下的债务提供抵押担保，各方已经办理了抵押登记，合同约定担保范围包括主债权及其利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。故原告中行江宁支行有权就本案债权对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，担保范围以不动产登记簿记载的范围为准。被告曹恒洋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告曹恒洋、马豫于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司南京江宁支行借款本金802284.1元，支付截至2019年8月30日的利息、罚息19234.04元，并支付此后的利息和罚息（均以802284.1元为基数，利息自2019年8月31日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准下浮5%计算至2019年10月14日，罚息自2019年10月15日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准下浮5%后再上浮50%计算至实际清偿之日止），并支付律师费48875元。二、原告中国银行股份有限公司南京江宁支行对被告曹恒洋、马豫用于抵押的位于南京市江宁区秣陵街道双龙大道1539号现代城世纪国际公寓60幢2905室房屋的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费12584元，保全费4960元，合计17544元，由被告曹恒洋、马豫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  孙 祥人民陪审员  姜孝峰人民陪审员  周 稳二〇一九年十二月三十日法官 助理  李超燕书 记 员  魏 静