湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0921民初2390号 原告：湖北孝昌农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省孝昌县花园大道120号。统一社会信用代码：91420900309837474P。 法定代表人：张从涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：柳永进、柳豪杰，湖北正堂律师事务所律师。代理权限：特别授权，即代为承认、放弃或变更诉讼请求，代为和解、调解，代为提起上诉，代收法律文书。 被告：刘志宏，男，1968年8月27日出生，回族，户籍住址湖北省孝昌县， 被告：肖军秀，女，1969年10月26日出生，回族，户籍住址湖北省孝感市孝南区，系被告刘志宏之妻。 被告：湖北盛林房地产开发有限公司。住所地：湖北省云梦县城关镇凤栖东路盛林新世界小区2号楼1层。 法定代表人：肖军望，该公司执行董事。 被告：肖军望，男，1973年12月20日出生，汉族，户籍住址湖北省孝感市孝南区，现住孝感市， 被告：汪巧云，女，汉族，1970年4月19日出生，户籍住址湖北省孝感市孝南区，现住孝感市，系被告肖军望之妻。 原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司（以下简称孝昌农商行）与被告刘志宏、被告肖军秀、被告湖北盛林房地产开发有限公司（以下简称盛林公司）、被告肖军望、被告汪巧云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孝昌农商行的委托诉讼代理人柳豪杰、被告刘志宏、被告肖军秀、被告盛林公司法定代表人肖军望到庭参加诉讼，被告汪巧云经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孝昌农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘志宏偿还原告借款本金7420000元、利息17701.37元和罚息926132.72元,共8363834.09元及自2019年10月12日起至判决确定的还款之日止的利息；2.判令被告刘志宏支付原告因实现债权支出的律师代理费160000元；3.判令被告肖军秀、盛林公司、肖军望、汪巧云承担连带清偿责任；4.判令原告对被告盛林公司提供的抵押物享有优先受偿权；5.判令五被告承担本案诉讼费用。庭审时原告当庭放弃第2项诉讼请求。事实和理由：2016年9月22日，被告刘志宏与原告孝昌农商行签订《个人借款合同》，约定刘志宏向孝昌农商行借款8700000元，借款期限是12个月，同日，被告盛林公司与原告签订《抵押合同》，以其名下位于云梦××××镇凤栖路国有土地使用权[国有土地使用证编号：云国用（2014）第12058号]为被告刘志宏的借款提供抵押担保，并办理了他项权证。被告肖军秀、盛林公司、肖军望、汪巧云与原告签订《保证合同》，为被告刘志宏的借款提供保证担保。2016年10月10日，原告向被告刘志宏发放贷款8700000元。借款到期后，被告刘志宏未能按照约定偿还借款本息，于2017年9月22日与原告签订《借款展期协议》，将借款期限延展至2018年9月22日，同日，被告肖军秀、盛林公司、肖军望、汪巧云与原告签订《保证合同》，为上述借款提供保证担保。后被告刘志宏未按时偿还借款本息，原告多次催收未果。为维护原告合法权益，特诉诸人民法院，请求依法裁决。 被告刘志宏辩称：这笔贷款其中延期了两次还是三次，贷款发放的时候，因为我和肖军望的关系他找我所以签字了，但是这笔贷款我没有拿。 被告肖军秀辩称：在这笔贷款上我深受其害，肖军望是我弟弟，首先他要负责任，这笔钱用于公司建设，刘志宏没有拿一分钱，也没有用一分钱；当时贷款有抵押物，贷款没有偿还，但当时孝昌农商行却对抵押的两百套房子解押了，孝昌农商行也要承担一定的责任，第一责任人是孝昌农商行工作人员；刘志宏是下岗的职工，还不起这个钱，我们夫妻没有共同财产。 被告盛林公司、肖军望辩称:贷款无异议，利息无异议，罚息有异议，贷款是抵押贷款，贷款是公司的贷款，刘志宏和肖军秀没有责任。 被告汪巧云没有到庭亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月22日，被告刘志宏与原告孝昌农商行签订孝昌农商行2016年营借字096号《个人借款合同》，约定刘志宏向孝昌农商行借款8700000元；借款期限是12个月，自实际放款日起算，实际放款日以借据记载为准；本合同项下借款首次执行年利率为按人行同期基准利率上浮80%；借款人未按照约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息；按月结息，到期还本；借款人承诺承担本合同项下有关费用的支出，包括但不限于用于公证、鉴定、评估、登记、拍卖、律师服务等事项的费用。被告刘志宏、肖军秀在合同借款人处签字捺印。同日，被告盛林公司与原告签订孝昌农商行2016年营抵字096号《抵押合同》，以其名下位于云梦××××镇凤栖路国有土地使用权[国有土地使用证编号：云国用（2014）第12058号]为被告刘志宏的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，土地他项权利人为原告孝昌农商行。抵押人盛林公司在合同上盖章，法定代表人肖军望签字。同日，被告刘志宏、肖军秀、盛林公司、肖军望、汪巧云与原告签订孝昌农商行2016年营保字096号《保证合同》，约定：刘志宏、肖军秀、盛林公司、肖军望所担保的主合同为上述借款合同；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。刘志宏、肖军秀以及肖军望分别以个人、盛林公司法定代表人身份在《保证合同》上签字捺印，盛林公司在《保证合同》上盖章。同日，被告汪巧云与原告签订孝昌农商行2016年营保字096-1号《保证合同》，合同约定同上述《保证合同》一致，汪巧云在《保证合同》上签字捺印。2016年10月10日，原告孝昌农商行按照《个人借款合同》约定向刘志宏指定账户放款8700000元。在借款期限内，被告刘志宏向孝昌农商行偿还借款本金200000元，利息598215.8元。借款到期后，被告刘志宏未能按照约定偿还剩余借款本息，遂于2017年9月22日与原告签订孝昌农商行2017年展字04号《借款展期协议》，约定：本协议是与2016年9月22日签订的上述《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》的调整和补充，除本协议约定内容外，原《借款合同》相对应的《抵押合同》、《保证合同》与本协议对应的2017年营保字051号《保证合同》相冲突部分，以2017年营保字051号《保证合同》为准，其他无冲突部分依然有效；借款合同原借款金额为8700000元，现借款余额为8500000元（当月还款1000000元后余额为7500000元），展期后到期日为2018年9月22日；2018年3月还本金500000元，2018年9月22日还本金7000000元。同日，被告肖军秀、盛林公司、肖军望、汪巧云与原告签订《保证合同》，继续为上述借款提供连带责任保证担保。2017年9月10日，被告肖军望、汪巧云、肖军秀签订连带责任担保承诺书，自愿为刘志宏未偿还的8500000元贷款展期提供连带责任担保，被告盛林公司承诺以其提供的抵押物继续为该借款展期提供抵押担保，并对抵押登记进行补充登记。上述自《借款展期协议》等系列合同签订后，被告刘志宏于当月分两笔共计偿还孝昌农商行借款本金1000000元，2018年12月30日偿还本金80000元，共计偿还本金1080000元，偿还利息657770.01元。借款到期后，原告并未按期偿还。庭审过程中，原告主张肖军秀承担担保责任。 本院认为：合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。当事人享有自愿订立合同的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，孝昌农商行与刘志宏签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》，孝昌农商行与肖军秀、盛林公司、肖军望、汪巧云签订的《保证合同》以及与盛林公司签订的《抵押合同》均是双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效。《个人借款合同》签订后，孝昌农商行依据合同约定向刘志宏指定账户放款8700000元，履行了合同约定的资金出借义务。但截至2019年10月12日，刘志宏仅偿还借款本金1280000元（200000元+1080000元）、利息1255985.81元（598215.8元+657770.01元）。因刘志宏未按照《个人借款合同》、《借款展期协议》约定履行还款义务构成违约，其应承担还本付息的违约责任。至2019年10月12日止，被告尚欠借款本金742万元没有偿还，因此，对于原告主张被告刘志宏向其偿还借款本金742万元的诉讼请求本院予以支持。原告主张从实际放款日即自2016年10月10日起至2019年10月12日期间欠付的借款利息17701.37元并未超出合同约定，且被告均对此无异议，故本院予以支持。原告主张罚息926132.72元。根据《个人借款合同》及《借款展期协议》关于罚息的约定，本案罚息自展期还款第一笔违约开始计算，合同约定2018年3月应当偿还借款本金500000元，但未明确约定具体还款日期，孝昌农商行作为格式条款的提供者，在此应对其作出不利解释，即认定借款人应当于3月最后一天还款。结合具体还款情况，在年利率8.55%的基础上加收50%，即罚息日利率0.012%（利息年利率8.55%×50%÷365日）。2018年3月31日应当偿还本金500000元，借款人实际并未偿还，截至2018年9月22日，共计175日，其罚息为10500元（计算方式：以500000元借款本金为基数，按照日利率0.012%计算，即500000元×0.012%×175日=10500元）。2018年9月22日应当偿还剩余本金7000000元，借款人于12月30日偿还80000元，尚欠本金7420000元（7500000－80000元）。截至2019年10月12日，共计175日，其罚息为155820元（计算方式：以7420000元借款本金为基数，按照日利率0.012%计算，即7420000元×0.012%×175日=155820元）。上述罚息共计166320元（10500元+155820元）本院予以支持，超出部分的诉请本院不予支持。肖军秀、盛林公司、肖军望、汪巧云对上述债务应按《保证合同》的约定承担连带保证责任，肖军秀、盛林公司、肖军望、汪巧云承担保证责任后，依法有权向刘志宏追偿。盛林公司自愿以其名下的国有土地使用权提供抵押担保，并办理了抵押物登记，抵押权已确立，因此在刘志宏不履行债务时，孝昌农商行有权以其财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，故孝昌农商行对盛林公司提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告刘志宏、肖军秀辩称因为与肖军望的特殊关系，帮助肖军望办理贷款，该笔款项用于公司建设，其没用使用该笔贷款，刘志宏还不起该笔借款的意见以及盛林公司、肖军望辩称贷款是公司的贷款，刘志宏和肖军秀没有责任的意见。本院认为，刘志宏、肖军秀系成年人，具备完全民事行为能力，其对签署的多份合同、文件的内容完全知情，对其所产生的法律后果应当是可以预见，其行为是其真实意思表示，依法应当承担合同约定的责任，刘志宏将所借贷款8700000元授权孝昌农商行划转至盛林公司，系刘志宏与盛林公司之间的另一法律关系，不能免除被告刘志宏依法应向原告还款的责任。故对此辩称意见，本院不予采纳。被告肖军秀辩称当时贷款有抵押物，贷款没有偿还，但当时孝昌农商行却将抵押的两百套房子解押了，孝昌农商行也要承担一定的责任，第一责任人是农商行工作人员的辩称意见，因被告肖军秀并未提交证据予以佐证，且根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，被告肖军秀的上述辩称意见本院不予采纳。被告汪巧云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第十七条、第三十一条、第一百八十七条、第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，判决如下： 一、被告刘志宏于本判决生效之日起十日内返还原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司贷款本金7420000元及利息17701.37元和罚息166320元,共7604021.37元（计算至2019年10月12日止），并承担自2019年10月13日起至本判决确认的还款期限止的利息（按双方订立的《个人借款合同》中的标准执行）； 二、被告肖军秀、湖北盛林房地产开发有限公司、肖军望、汪巧云对上述债务承担连带清偿责任，肖军秀、湖北盛林房地产开发有限公司、肖军望、汪巧云承担保证责任后，有权向被告刘志宏追偿； 三、若被告刘志宏未能按判决确认期限偿还上述债务，原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司对湖北盛林房地产开发有限公司提供的抵押物[云他项（2016）第022号他项权证项下云国用（2014）第12058号土地使用权]享有优先受偿权； 四、驳回原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费35733元，由原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司负担3216元，由被告刘志宏、肖军秀、湖北盛林房地产开发有限公司、肖军望、汪巧云负担32517元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审 判 长  叶幼文 审 判 员  刘再华 人民陪审员  何青利 二〇一九年十二月三十日 法官助理周小妮 书记员晏杨微 附：本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第十七条不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产登记簿确有错误外，以不动产登记簿为准。 第三十一条依照本法第二十八条至第三十条规定享有不动产物权的，处分该物权时，依照法律规定需要办理登记的，未经登记，不发生物权效力。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百七十六条被担保的债权既有物担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉请请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。