湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0922民初2340号原告：孝感住房公积金管理中心大悟办事处，住所地：大悟县城关镇兴悟南路锦绣华府南侧商住楼一楼。统一社会信用代码：124209224211481691法定代表人：朱泉波，系该中心主任。委托诉讼代理人刘婷，湖北君兆律师事务所律师。代理权限：承认、变更、放弃诉讼请求，起诉、上诉，进行调解，申请诉讼退费、代领法律文书。被告徐汉堂，男，汉族，1961年5月5日出生，湖北省大悟县人，教师，居民，住大悟县。被告刘永焰，男，汉族，1956年7月10日出生，湖北省大悟县人，居民，住本县。被告黄萍，女，汉族，1968年7月21日出生，湖北省大悟县人，居民，住本县。系被告刘永焰之妻。被告徐水平，男，汉族，1976年1月18日出生，湖北省大悟县人，农民，住本县。原告孝感住房公积金管理中心大悟办事处（以下简称住房公积金大悟办事处）诉被告徐汉堂、刘永焰、黄萍、徐水平借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序进行审理，原告住房公积金大悟办事处的委托诉讼代理人刘婷、被告徐汉堂、徐水平到庭参加了诉讼，被告刘永焰、黄萍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告住房公积金大悟办事处向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐汉堂立即偿还所欠借款本金151200元及利息（利息以20万为基数，按年利率4.0%自2015年4月20日起计算利息至借款本金还清之日止），并向原告支付其未按期归还借款本息所产生的罚息（罚息按年利率12%计收，自2016年4月20日起计至借款本息还清之日为止），被告刘永焰、黄萍对上述借款承担担保责任，被告徐水平承担共同还款责任；2.原告对被告刘永焰、黄萍抵押的房地产拍卖、变卖等处分所得享有优先受偿权；3.案件受理费、律师费及其它实际费用由被告共同承担。事实与理由:2015年4月，被告徐汉堂因购房向原告申请个人住房公积金借款。4月20日，被告徐汉堂与原告的委托银行中国银行大悟支行签订《中国银行人民币资金委托贷款合同》，合同约定了借款金额20万元，借款期限10年，借款利率为年利率4.0%，按年结息；合同有效期内，贷款利率根据原告书面通知进行调整，受托贷款银行不必通知借款人；借款人逾期后原告有权将借款人抵押物直接处理，逾期后罚息按利率的3倍计收，借款人如不按原告规定偿还贷款本息，原告有权视借款人为不良信誉贷款，有直接向法院提起诉讼追回全部贷款本息的权利；借款人必须按原告规定每年等额归还贷款本金及结清当年贷款的全部利息；借款人应当承担与本合同有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费……”。被告刘永焰、黄萍以其位于大悟县××××前街人事局南的房产（房权证号00××54、他项权证号00012622）为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金提供抵押担保，并出具《承诺书》承诺借款由二人偿还。同年4月20日，受托银行将20万元借款发放至被告徐汉堂账户，但被告仅归还本息便未主动还款。在原告多次催促之下，被告徐水平自愿作为债务人共同承担还款责任。2019年5月7日被告徐汉堂、徐水平与原告达成《协议书》，协议约定“被告徐汉堂、徐水平自2019年5月开始至8月每月向原告还款本金40000元，9月还款本金20000元，每月利率以原告核算为准，至2019年9月30日该笔贷款剩余本息全部还完为止；被告徐汉堂、徐水平愿意承担原告为追偿该笔款项发生的历次全部费用……”。协议签订后，被告仍未依协议履行还款义务，因此根据法律规定，原告特诉至人民法院。为支持其诉讼主张，原告住房公积金大悟办事处向本院提交了如下证据：证据一、事业单位法人证书、孝编办文【2013】262、【2019】18号文件。拟证明原告的主体资格；证据二、被告居民身份证复印件一份。拟证明被告的身份信息；证据三、住房公积金贷款申请表、申请住房公积金贷款时提供的相关资料。拟证明原告发放贷款的行为合规合法，被告符合发放贷款的对象；证据四、《贷款合同》、《委托承诺书》、《抵押合同》、抵押房屋信息及他项权证书。拟证明原告与放款银行属于委托和被委托的关系，抵押人自愿以其房屋为借款人提供抵押担保，且办理了他项权证，抵押行为合法有效，担保人自愿为借款人提供担保，共同承担还款责任；证据五、个人住房公积金贷款借据、支付凭证、协议书。拟证明原告与借款人之间存在借贷关系的事实，原告委托银行向借款人账户发放贷款履行了放款义务的事实，借款人自借款之日至今逾期情形严重，构成根本违约，原告有权要求解除合同，被告徐水平自愿加入债务人行列，共同还款；证据六、委托代理合同及代理费发票。拟证明由于被告违约行为导致原告通过诉讼途径实现债权所产生的律师代理费，根据合同约定应由被告承担。被告徐汉堂辩称，本人在原告处的贷款20万属实，用于购房，还了部分本金及利息，到目前为止，本金还欠151200元及利息。本人与被告刘永焰有经济纠纷，刘永焰承诺还贷款8万元，本人要通过诉讼程序解决这个问题，我要求与原告调解处理。被告徐水平辩称，对被告徐汉堂在原告处贷款的所有情况均不清楚，今年5月份本人帮忙徐汉堂还几万块钱时，当时原告的负责人叫本人在协议书上签字的，本人只是出于帮忙的目的，并不知道签字就纳入共同还款人，原告起诉本人没有道理。被告刘永焰、黄萍没有答辩。被告徐汉堂、徐水平、刘永焰、黄萍均没有提交证据。经庭审质证，被告徐汉堂对原告住房公积金大悟办事处的证据均无异议，但是其认为被告徐水平并不是共同债务人，借款合同是其和原告签订的，被告徐水平只是帮其还了几万块钱，不应当承担还款责任。当时原告负责人叫被告徐水平在协议书上签字时，并未说将被告徐水平纳入共同还款人。被告徐水平对原告的证据认为，对徐汉堂在原告处贷款的所有情况均不清楚，今年5月份帮忙徐汉堂还钱时，当时原告的负责人叫本人在协议书上签字，本人只是出于帮忙，并不知道签字就是共同还款人。因被告刘永焰、黄萍没有到庭质证，原告住房公积金大悟办事处所提交的证据，认为具有真实性、关联性、合法性，形成证据链，相互印证，证实徐汉堂因购房在原告处申请，委托原告在中国银行大悟支行贷款20万元，刘永焰、黄萍以位于本县××前街的房产作抵押，并办理了抵押登记的事实。本院经审理认定事实如下：2015年4月，被告徐汉堂因购房向原告申请个人住房公积金借款。同月20日，被告徐汉堂与原告的委托银行中国银行大悟支行签订《中国银行人民币资金委托贷款合同》，合同约定：借款金额20万元，借款期限10年，借款期限从2015年4月16日起至2025年4月15日止，借款利率为年利率4.0%，按年结息；合同有效期内，贷款利率根据原告书面通知进行调整，受托贷款银行不必通知借款人；借款人逾期后原告有权将借款人抵押物直接处理，逾期后罚息按利率的3倍计收；借款人必须按原告规定每年等额归还贷款本金及结清当年贷款的全部利息；借款人应当承担与本合同有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费……”。被告刘永焰、黄萍以其位于大悟县××××前街人事局南的房产（房权证号00××54、他项权证号00012622）为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金提供抵押担保，并出具《承诺书》承诺借款由二人偿还。同日，中国银行大悟支行将20万元借款发放至被告徐汉堂账户，但被告徐汉堂归还部分本息。2019年5月7日，原告让被告徐汉堂、徐水平在打印好的《协议书》上签字捺印，协议上载明2015年4月20日，乙方向甲方申请个人住房公积金贷款，乙方与甲方及甲方受托银行中国银行大悟支行签订了《中国银行人民币资金委托贷款合同》…。因被告没有归还借款，双方因此成讼。本院认为，以原告的诉讼主张和举证，本案应定性为借款合同纠纷。本案原告住房公积金大悟办事处委托中行大悟支行与被告徐汉堂签订了《个人住房公积金贷款委托借款合同》，其合同是双方当事人的真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该合同合法有效，本院予以确认。根据“民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力”的法律规定，原告住房公积金大悟办事处与被告徐汉堂之间形成了借款合同关系，委托借款合同约定了借款金额、借款期限、借款利率、还款方式及还款日期等内容，同时又约定被告未按合同约定的时间偿还本息承担的违约责任。现因被告未按时还款，已构成违约，原告住房公积金大悟办事处要求借款人及时偿还全部借款及利息的诉讼请求符合法律规定。此外，被告刘永焰、黄萍以其所有的位于大悟县××××前街的房屋作为抵押物，对借款提供抵押担保，该抵押办理了抵押物登记手续，则该抵押物应作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人依法对抵押的房产折价、拍卖或变卖该财产的价款享有优先受偿。因原、被告在合同中约定了“原告届时实现债权的所有费用（诉讼费、律师费等）均有贷款方承担”，故原告住房公积金大悟办事处要求被告承担律师代理费5000元的诉讼请求，本院应予支持。原告以被告刘永焰、黄萍出具的《承诺书》要求承担刘永焰、黄萍担保责任，因该承诺书在徐汉堂借款之前，且刘永焰、黄萍亦没有与原告签订书面保证合同，故原告要求被告刘永焰、黄萍担保责任的诉讼请求，本院依法不予支持；原告要求被告徐水平承担共同还款责任的诉讼请求，因徐水平不是本案的实际借款人，原告与徐汉堂、徐水平签订的《协议书》中将徐水平列为实际借款人（乙方）明显与事实不符，因此徐水平不应承担共同还款的责任。被告刘永焰、黄萍经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本案依法可缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百六十一条、第一百六十二条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：一、被告徐汉堂于本判决生效后七日内偿还原告孝感住房公积金管理中心大悟办事处借款本金人民币151200元并支付利息、罚息（利息以20万为基数，按年利率4.0%自2015年4月20日起计算利息至借款本金还清之日止；罚息按年利率12%计收，自2016年4月20日起计至借款本息还清之日为止），被告徐汉堂不履行债务时，原告以被告刘永焰、黄萍抵押的大悟县城关镇府前街人事局南（房权证号00××54、他项权证号00012622）的房产折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿；二、被告徐汉堂于本判决生效后七日内向原告孝感住房公积金管理中心大悟办事处支付代理费5000元；三、驳回原告孝感住房公积金管理中心大悟办事处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1750元，由被告徐汉堂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。审判员 郭 梅二〇一九年十二月五日书记员 曹凤钦附本案适用法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百六十一条民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。第一百六十二条代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。