广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初9043号原告：珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行，住所地珠海市吉大景山路107号181商铺，统一社会信用代码91440400799339370M。负责人：杨国盛，行长。委托诉讼代理人：郑重，男，汉族，1973年12月15日出生，住所地广东省珠海市香洲区，系珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行职工。委托诉讼代理人：余少斌，男，汉族，1986年9月28日出生，住所地广东省珠海市香洲区，系珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行职工。被告：李喜明，男，汉族，1966年12月10日出生，住所地广东省珠海市香洲区，被告：官玉梅，女，汉族，1963年8月14日出生，住所地广东省珠海市香洲区，原告珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行（以下简称农商行吉大支行）与被告李喜明、被告官玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年12月12公开开庭进行了审理。原告珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行的委托诉讼代理人余少斌、郑重到庭参加诉讼。被告李喜明、被告官玉梅经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农商行吉大支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告李喜明向原告偿还所欠借款本金人民币899549.42元，暂计至2019年4月20日利息35935.03元(逾期利息35416元、复利519.03元)，本息合计953484.45元以及自2019年4月21日至借款本息全部清偿之日止的全部利息（含逾期利息、复利等，逾期利息以拖欠的全部本金为基数，复利以拖欠的全部利息为基数，按年利率10.44%计算）；2.请求法院判令被告李喜明及被告官玉梅名下共有的位于珠海市××××房（房地产权证号码：粤房地权证珠字第××号、粤房地权证珠字第××号）对被告李喜明所欠原告的上述借款本息承担抵押担保责任，原告有权就该房产处置价款优先受偿；3.请求法院判令被告官玉梅对被告李喜明所欠原告的上述借款本息承担连带保证担保责任；4.请求法院判令由两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年12月5日，原告与被告李喜明签订一份《个人贷款合同》，合同约定：被告李喜明向原告借款人民币90万元整；担保方式为抵押担保及保证担保；借款利率为年利率6.96%，在合同有效期内不调整利率；借款期限为一年，即从2017年12月5日起至2018年12月5日止；贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，被告李喜明应在结息日向原告支付全部到期利息，应在贷款到期日一次性偿还全部贷款本金。双方在合同中约定：被告李喜明未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期（或未按合同约定期限还款）之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期罚息利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止；被告李喜明未按时偿付贷款利息，原告有权对被告李喜明未支付的利息从未按时支付之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期罚息利率计收拖欠利息罚息；被告李喜明未按时偿付贷款利息（正常利息、罚息及复利），原告有权对被告李喜明从未按时支付之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复利利率按合同约定的计息周期计收复利。（《个人贷款合同》第十三条第九款第（二）项）。2016年11月22日，被告李喜明、被告官玉梅与原告签订一份《最高额抵押担保合同》，约定被告李喜明、被告官玉梅名下共有的位于珠海市××××房（权证号码：粤房地权证珠字第××、02××18号）的房产为被告李喜明自2016年11月22日起至2026年11月22日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币147万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保。2016年11月28日，原告与被告李喜明、被告官玉梅在珠海市不动产登记中心办理了上述房产的抵押登记，不动产登记证明编号为：粤（2016）珠海市不动产证明第***号。2016年11月22日，被告官玉梅与原告签订一份《最高额保证担保合同》，由被告官玉梅为被告李喜明自2016年11月22日起至2021年11月21日止期间在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币135万元范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。在签订上述合同并办理了相关抵押登记手续后，原告于2017年12月6日向被告李喜明发放了90万元的贷款，借款借据上注明：兹根据10020179920316932合同办理此笔贷款，借款期限为2017年12月6日至2018年12月6日；借款利率为年利率6.96%，还款方式为按月付息，到期还本。被告李喜明在上述借款借据上签章确认。2018年12月6日贷款到期，此后，被告李喜明仅于2018年12月10日向原告偿还贷款本金450.58元。截止至2019年4月20日，被告李喜明尚欠原告贷款本金899549.42元，拖欠利息35935.03元。原告多次向两被告催收，两被告均未履行。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》以及原告与被告一签订的《个人贷款合同》之约定，原告有权要求被告李喜明偿还借款本息；要求被告李喜明、被告官玉梅以抵押房产承担抵押担保责任；要求被告官玉梅承担连带保证担保责任。为保障原告的合法权益，请法院依法支持原告诉讼请求。李喜明、官玉梅未向本院提交答辩意见及证据。农商行吉大支行就所述李喜明借款、未依约还款等事实提供了个人贷款合同、借款借据、最高额抵押担保合同、不动产登记证明等证据予以印证，并附上银行流水、欠息明细对李喜明的欠款构成加以说明；农商行吉大支行就所述官玉梅承担连带责任保证事实提供了最高额保证担保合同等证据予以证明；农商行吉大支行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农商行吉大支行所述李喜明欠款及官玉梅承担连带责任的事实予以确认。本院认为，农商行吉大支行与李喜明签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。农商行吉大支行已按合同约定发放贷款，李喜明在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，李喜明已构成违约。农商行吉大支行要求李喜明偿还截止2019年4月20日拖欠的贷款本金899549.42元、利息35935.03元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2019年4月21日起的罚息、复利，根据《个人贷款合同》的约定，李喜明应向农商行吉大支行支付以未付本金899549.42元为基数，按照中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮60%的基础上加收50%计算的罚息以及以未付利息35935.03元为基数，按照中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮60%的基础上加收50%计算的罚息。李喜明、官玉梅以其名下位于珠海市××××房抵押给农商行吉大支行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故农商行吉大支行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。李喜明没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任，官玉梅作为保证人，农商行吉大支行要求官玉梅对李喜明的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李喜明于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行偿还贷款本金899549.42元以及计至2019年4月20日的利息35935.03元；二、被告李喜明于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行支付自2019年4月21日计至实际清偿之日止，按照中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮60%的基础上加收50%计算的罚息以及复利（罚息以未付本金899549.42元为基数，复利以未付利息35935.03元为基数）；三、确认原告珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行就对处分抵押物即被告李喜明、被告官玉梅名下位于珠海市的房产所得价款享有优先受偿权；四、被告官玉梅对被告李喜明所欠上述借款本息及实现债权的全部费用向原告珠海农村商业银行股份有限公司吉大支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13335元，案件申请费5000元，均由被告李喜明、被告官玉梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  罗 威人民陪审员  许丽娜二〇一九年十二月十二日书 记 员  姚杭玲吴佩凤