重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0153民初6015号 原告：重庆旭光建设(集团)有限公司，住所地重庆市永川区昌州大道东段233号，统一社会信用代码91500118203789187B。 法定代表人：李月海，总经理。 委托诉讼代理人：黄万芳，重庆市永川区南大街法律服务所法律工作者。 被告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区建新东路88号一单元7-8屋，统一社会信用代码915000007659142699。 负责人：胡修强。 被告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司渝西中心支公司，住所地重庆市永川区人民大道809号1幢4-3，统一社会信用代码91500118778456877K。 负责人：阳光。 被告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司涪陵中心支公司，住所地重庆市涪陵区兴华西路23号3楼，统一社会信用代码91500102768895155D。 负责人：杨忠。 被告：中国大地财产保险股份有限公司重庆市南川支公司，住所地重庆市南川区西城街道办事处渝南大道1号香格里拉西苑3楼，统一社会信用代码91500119795883053K。 负责人：王兴禹，经理。 委托诉讼代理人：曹阳，重庆盛全律师事务所律师。 第三人：杨昌金，男，1964年9月16日出生，汉族，住重庆市大足区。 委托诉讼代理人：李定容，女，系被告配偶。 原告重庆旭光建设(集团)有限公司（以下简称“旭光建设公司”）诉被告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称“大地财险重庆分公司”）、中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司渝西中心支公司（以下简称“大地财险重庆分公司渝西支公司”）、中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司涪陵中心支公司（以下简称“大地财险重庆分公司涪陵支公司”）、中国大地财产保险股份有限公司重庆市南川支公司（以下简称“大地财险重庆市南川支公司”）、第三人杨昌金保险合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告旭光建设公司的委托诉讼代理人黄万芳、被告大地财险重庆市南川支公司的委托诉讼代理人曹阳、第三人杨昌金的委托诉讼代理人李定容到庭参加诉讼。被告大地财险重庆分公司、大地财险重庆分公司渝西支公司、大地财险重庆分公司涪陵支公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告旭光建设公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告共同向原告支付保险赔偿金520000元(其中意外伤害金500000元、意外医疗20000元)。2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2017年11月22日，原告作为投保人向大地财险重庆市南川支公司投了大地建筑施工人员团体保险。保险工程名称为重庆永川城南220KV送出工程城南-汇龙段(基础土建部分)，工程地址重庆市永川区，保险金额为团体意外伤害2000000元团体,意外伤害医疗保险800000元，保险费为19803.5元，保险期间为2017年11月23日零时起至2018年6月5日二十四时止。原告按照约定交付了保险费。2017年12月14日上午8时许原告的工人杨昌金在永川凤凰湖工业园内城南220kv变电站110kv送出工程城南-汇龙段项目施工时，不慎受伤，经人送入重庆医科大学附属永川医院住院治疗，被确诊为胸12椎体爆裂型骨折、双下肢截瘫等，住院238天出院，共花医疗费二十九万余元。杨昌金受伤当日原告工作人员向大地财险重庆分公司渝西支公司报险，告知了杨昌金受伤的地点、受伤状况等相关情况，大地财险重庆分公司渝西支公司也出险进行了调查。2018年8月8日杨昌金与原告达成了赔偿协议，由原告赔偿杨昌金因工受伤的各项损失共计900000元，并于2019年1月20日前原告已全部支付完赔偿款。原告赔偿杨昌金后按照被告要求，于2019年3月5日向大地财险重庆分公司渝西支公司递交了理赔申请书并附杨昌金受伤的事实、伤残意见书、赔偿协议书、授权委托书等证明材料，2019年7月19日被告大地财险重庆分公司涪陵支公司向原告出据《意健险案件理赔决定通知书》，告知原告需补充建筑安全主管部门出具的事故证明文件，因而被告拒赔原告垫付赔偿杨昌金受到的损失。鉴于上述事实，原告认为，杨昌金受伤是事实，且在保险责任范围内，被告拒赔偿理由是原告未提供建筑安全部门的事故证明材料，被告这种要求无意加重了投保人责任，从而达到拒绝赔偿的目的，原告为维护自身合法权益，现诉至法院。 被告大地财险重庆市南川支公司辩称，1、原告不是本案适格主体。根据保险条款第四条及释义部分的约定，伤残事故的保险金申请人是伤者本人，而不是投保人即本案原告。2、原告没有提供建筑安全主管部门出具的事故证明文件(即事故调查报告)，导致事故原因和性质无法查清，保险公司不应承担保险金给付责任。 被告大地财险重庆分公司、大地财险重庆分公司渝西支公司、大地财险重庆分公司涪陵支公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 第三人杨昌金无答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2017年9月重庆永能实业（集团）有限公司（施工承包人）与旭光建设公司（专业分包人）签订《输变电工程施工专业分包合同》。2017年11月22日，原告旭光建设公司作为投保人向被告大地财险重庆市南川支公司投保了大地建筑施工人员团体保险，保险单载明：1、工程名称为重庆永川城南220KV变电站110KV送出工程城南-汇龙段(基础土建部分)，工程地址重庆市永川区。2、保险条款为建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款），保险责任为意外伤害，每人保额500000元，以及大地附加建筑工程施工人员团体意外伤害医疗保险条款，保险责任为意外医疗，每人保额20000元。3、被保险人自遭受该意外之日起180日内以该意外伤害为直接、完全原因而导致《人身保险伤残评定标准及代码》中所列伤残的，保险人按伤残等级对应的给付比例和被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。4、申请意外伤残保险金须提供建筑安全主管部门出具的事故证明文件。5、保险期间自2017年11月23日0时起至2018年6月5日24时止。6、未尽事宜以所附条款为准。2017年11月28日，原告旭光建设公司向被告大地财险重庆分公司支付了保险费。 中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款（大地财险）（备-意外）[2014](主)17号，主要保险条款为：1、合同意外伤残保险金的受益人为被保险人本人，保险金申请人是指受益人、被保险人的继承人或者依法享有保险金请求权的其他人。意外：是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。2、投保人、被保险人或者保险金申请人知道保险事故发生后，应当及时告知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任。3、人身保险伤害程度等级相对应的保险金给付比例为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%。4、保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应当书面提交下列证明和资料：（1）保险金给付申请书、保险合同原件、保险金申请人身份信息、委托资料，投保人出具的被保险人人事证明等。（2）保险人认可的机构出具的意外事故证明。（3）二级以上（含）医疗机构或司法鉴定机构出具的伤残程度鉴定诊断书。保险金申请人未能提供有关证明和资料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。 中国大地财产保险股份有限公司大地附加团体意外伤害医疗保险条款（大地财险）（备-健康）[2012]（附）182号，载明：1、受益人为被保险人本人，保险人按（每次意外合理医疗费用-该被保险人的次免赔额）×该被保险人的赔付比例给付意外医疗保险金。2、保险人根据本附加合同针对每一被保险人给付的意外医疗保险金累计以其意外医疗保险金额为上限。原告提交的两份保险条例上加盖了被告大地财险重庆市南川支公司的承保专用章。 2017年11月1日，原告旭光建设公司与第三人杨昌金签订劳动合同书一份，合同期限为2017年11月2日至2018年1月31日止，双方建立劳动关系。 2017年12月14日，被告中国大地财险重庆分公司渝西支公司出具出险通知书一份，载明：1、出险人杨昌金，出险原因系挖电线杆洞子，摔倒洞子里。2、出险日期2017年12月14日09时至2017年12月14日09:00:32时。3、出险地点永川区。 重庆医科大学附属永川医院住院病案显示，2017年12月14日10时，杨昌金因高坠伤，胸12椎体爆裂性骨折入院治疗，杨昌金住院期间医疗费为291415.86元。。 2019年3月15日，国网重庆市电力公司永川供电分公司安全监察部出具事故证明一份，载明:兹有永川城南220kV变电站110kV送出线路工程(城南-汇龙线路，以下简称:城汇线项目部)工地工人姓名:杨昌金，年龄55岁，身份证号5102301964091652xx，在城汇线项目部从事基础挖井工作，其于2017年12月14日早上8:00许，不慎摔入正在进行基础施工阶段的#10杆基坑坑底，坑底为坚石地质，致使摔伤特别严重，于8:30分送至重庆医科大学永川附属医院就诊。 重庆永能实业（集团)有限公司安全质量部于2019年3月15日出具事故证明，载明:兹有永川城南220kV变电站110kV送出线路工程(城南-汇龙线路，以下简称:城汇线项目部)工地工人姓名:杨昌金，年龄55岁，身份证号5102301964091652xx，在城汇线项目部从事基础挖井工作，其于2017年12月14日早上8:00许，不慎摔入正在进行基础施工阶段的#10杆基坑坑底，坑底为坚石地质，致使摔伤特别严重，于8:30分送至重庆医科大学永川附属医院就诊。 2019年7月17日，被告大地财险重庆分公司涪陵支公司向原告旭光建设公司出具《意健险案件理赔决定通知书》，载明：旭光建设公司提交的杨昌金，2017年12月14日事故一案的相关证明文件，本公司已于2019年4月1日收悉，对申请作出如下决定：需补充建筑安全主管部门出具的事故证明文件。本公司做出上述处理决定的依据是:1、根据《中国大地财产保险股份有限公司建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款》第二十条:保险金申请人未能提供有关证明和资料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任其中第一项要求提供建筑安全主管部门出具的事故证明文件。2、本保单签订的合同及保单正本特别约定写明:申请意外身故、伤残保险金，须提供建筑安全主管部门出具的事故证明文件。 2019年2月25日，重庆市永川司法鉴定所出具司法鉴定意见书一份，载明：1、病历摘要，2017年12月14日，患者高处坠落致背部疼痛伴双下肢功能障碍2小时入院。2、鉴定意见，杨昌金目前伤残等级为1级。 庭审中，第三人认可已将涉案保险金请求权转让给了原告旭光建设公司。 上述事实有原、被告、第三人的陈述、保险单、保险条款、增值税专用发票、重庆市永川司法鉴定所司法鉴定意见书、重庆医科大学附属永川医院住院病历、重庆市住院医药费收据、事故证明为证，事实清楚，本院予以确认。 本院认为，原告旭光建设公司与被告大地财险重庆市南川支公司签订的保险合同是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行。保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。关于涉案保单适用的保险条款，原告接受了被告大地财险重庆市南川支公司盖章确认后交付给原告的保险条款，即（大地财险）（备-意外）[2014](主)17号和（大地财险）（备-健康）[2012]（附）182号保险条款，该保险条款与保单载明的不一致时，应当视为保险合同双方对保单中的格式条款进行了修改。（大地财险）（备-健康）[2012]（附）182号保险条款作为被告大地财险重庆市南川支公司提供的格式条款，在对意外医疗保险金的给付标准未作约定，第三人的医疗费远超过其最高保额，同时杨昌金的伤残等级为一级，故本院认为应按照每人最高保额进行赔付。 第三人杨昌金为保险合同的受益人，其将在被告大地财险重庆市南川支公司处应获得的保险赔偿金的权利已经转让给原告享有，该权利转让符合《中华人民共和国合同法》第七十九条的规定，转让后原告即享有该保险赔偿金请求权，并当庭履行了向被告大地财险重庆市南川支公司通知义务，故原告依保险合同向被告大地财险重庆市南川支公司主张权利符合法律规定，原告作为本案原告适格，被告辩称原告不是本案适格原告的理由不能成立，本院不予采纳。 原告按约履行了交纳保险费的义务，在保险事故发生后被告大地财险重庆市南川支公司亦应按保险合同的约定支付保险赔偿金。合同约定需提供建筑安全主管部门出具的安全事故证明书，但对于建筑安全主管部门未作明确约定。依据《电力安全生产监督管理办法》第十条规定，电力建设单位应当对电力建设工程施工安全和工程质量安全负全面管理责任，履行工程组织、协调和监督职责，并按照规定将电力工程项目的安全生产管理情况向当地派出机构备案，向相关电力工程质监机构进行工程项目质量监督注册申请。本院认为重庆永能实业（集团)有限公司安全质量部以及国网重庆市电力公司永川供电分公司安全监察部出具事故证明，符合保单约定的主管部门的证明材料，已能证明杨昌金意外伤残的事实。被保险人杨昌金意外伤残不属于保险人不承担给付保险金责任的情形，故被告大地财险重庆市南川支公司以原告没有向其提供建筑安全主管部门出具的事故证明书为由拒赔的理由不能成立，本院不予采纳。综上，被告大地财险重庆市南川支公司应当向原告旭光建设公司支付伤残保险金500000元，意外医疗保险金20000元。 为此，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条、六十条、七十九条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南川支公司于本判决生效之日起五日内支付原告重庆旭光建设(集团)有限公司保险金520000元； 二、驳回原告重庆旭光建设(集团)有限公司的其他诉讼请求。 如果被告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南川支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4500元，由被告中国大地财产保险股份有限公司重庆市南川支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 陈琳琅 二〇一九年十二月二十日 法官助理 吴虹积 书 记 员 黄映月