天津市宝坻区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0115民初8466号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12/13/38/39/40层。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：刘鑫岩，天津张盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔越，天津张盈律师事务所律师。被告：王桂禄，男，1987年6月25日出生，汉族，居民，住天津市宝坻区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）诉被告王桂禄财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人刘鑫岩到庭参加诉讼。被告王桂禄经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安公司向本院提出诉讼请求：1.判令王桂禄向平安公司支付理赔款60599.85元（本金59349.71元、利息1146.79元、罚息103.35元）。2.判令王桂禄向平安公司支付逾期保费906.67元；3.判令王桂禄向平安公司支付违约金31794.72元（暂计至2019年9月29日）及自2019年9月30日起至实际给付日止的违约金【以保险理赔款60599.85元为基数，按照年利率24%计算】。以上三项合计93301.24元；4.本案律师费、诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年6月14日，王桂禄与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签订《借款合同》，约定王桂禄向金安公司贷款80000元等。同时，王桂禄就该笔贷款向平安公司投保个人贷款保证保险。平安公司向王桂禄交付保险合同并向其告知保险条款全部内容。保险合同明确约定平安公司的理赔责任、平安公司理赔后王桂禄归还理赔款、支付剩余保费的责任及未按约定履行义务的违约责任。2016年6月14日，金安公司依约向王桂禄发放了贷款。但自2017年5月14日开始，王桂禄未再依约还款。2017年8月3日，平安公司依据保险合同的约定承担理赔责任，向被保险人支付理赔款60599.85元。根据保险合同特别约定第3条，王桂禄应向平安公司归还全部理赔款和未付保费，并自理赔之日起超过30日，王桂禄仍未支付上述款项的应按约定承担违约责任。平安公司多次向王桂禄主张权利，王桂禄均以种种理由拒付，故提起诉讼。王桂禄未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月14日，作为甲方的金安公司和乙方王桂禄签订一份《借款合同》。该合同约定：金安公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）联合为乙方提供贷款，金安公司、民生银行各占出借资金总额的1%、99%；贷款金额为80000元；贷款用途为日常生活消费；贷款期限为36个月，即2016年6月14日至2019年6月14日；本合同项下贷款按月结息。贷款利率按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%。贷款发放日开始计息，按照等额本息方式计息。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，本贷款利率不变；贷款发放方式为打入王桂禄银行账户；贷款偿还方式为按等额本息还款还款法等分36次偿还，每月与放款日对应的日期为还款日；乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按本合同约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕。该合同还对其他事项进行了约定。2016年6月14日，王桂禄就上述贷款以民生银行及其指定受让人和金安公司为被保险人在平安公司处投保平安个人贷款保证保险。双方的保险条款第四条约定：投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险单载明以下内容：保证保险民生银行金额为94169元、金安公司金额为951元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.7%，每月保险费金额为1360元，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。合同还对其他事项进行了约定。2016年6月14日，金安公司向王桂禄发放贷款80000元。王桂禄还款情况：截止到2016年10月10日，王桂禄已经依约偿还了金安公司的借款本息并向平安公司支付了保费。另，王桂禄已经依约向平安公司支付了2017年4月14日（含当期）之前的借款本息及保费。此后，王桂禄未再还款，但支付了2017年7月14日之前的每期保费。截止到2017年7月14日，王桂禄共欠金安公司和民生银行借款本金59349.71元、利息1146.79元、罚息103.35元，合计60599.85元。因王桂禄逾期未偿还金安公司贷款本息，平安公司依据其与王桂禄之间的保险合同约定，于2017年8月3日分别向金安公司和民生银行赔偿上述借款本息共计60599.85元。诉讼过程中，平安公司未提供已经支付律师费的证据。平安公司并未提起诉讼保全申请。本院认为，平安公司与王桂禄签订的《平安个人贷款保证保险合同》，是其真实意思表示，不违反相关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。王桂禄未按照约定的期限偿还金安公司、民生银行借款，平安公司按照保险合同约定向金安公司、民生银行支付了王桂禄尚欠借款本金、利息和罚息60599.85元。逾期未付保费应自2017年7月14日起至同年8月3日，共计20天，经计算为：1360÷30×20=906.67元。王桂禄应当按照保证保险合同的约定向平安公司支付理赔款及逾期保费，其拖延不付属违约行为，应承担相应的违约责任。现平安公司要求王桂禄偿还理赔款60599.85元并支付未付保费906.67元，事实清楚，证据充足，本院予以支持；平安公司要求王桂禄支付违约金，具有合同及法律依据，本院予以支持。对于平安公司请求王桂禄按照日千分之一的标准支付违约金问题。本院认为，合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。本案中，王桂禄逾期付款造成的平安公司损失实为利息损失。平安公司未举证证明逾期付款造成其他损失的情况下，要求王桂禄按日千分之一的标准计算利息损失，显然超过了违约方应当预见到的损失，且过分高于平安公司造成的损失。合同法规定，当事人约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。同时，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条规定，当事人约定违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法规定的“过分高于造成的损失。根据上述法律及司法解释的规定，本院对平安公司主张的违约金支付标准予以调整，王桂禄应按中国人民银行同期贷款利率的1.3倍支付逾期付款违约金。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，取消中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。故2019年8月20日之前按银行贷款利率计算，此后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。因依据合同约定，平安公司理赔之日起再经过30日，即2017年9月3日开始计算违约金，应依约履行；平安公司请求王桂禄承担律师费损失，但未提供证据，本院本院不予支持。王桂禄经本院合法传唤，既不应诉亦不出庭抗辩，法律后果自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、王桂禄于本判决生效之日起三日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款60599.85元；二、王桂禄于本判决生效之日起三日内向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款60599.85元的违约金（自2017年9月3日起至实际给付之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的1.3倍计算至2019年8月19日，此后按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍计算）；三、王桂禄于本判决生效之日起三日内给付中国平安财产保险股份有限公司逾期保费906.67元；四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2132元，减半收取计1066元，由王桂禄负担（给付时间同上）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  刘建宝二〇一九年十二月二十日书记员  宫 冉附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第二款：约定的违约金低于造成损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条第二款规定：当事人约定违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法规定的“过分高于造成的损失”。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。