江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1203民初2260号原告：江苏泰州农村商业银行股份有限公司田河支行，住所地泰州市高港区口岸街道田河振兴路95号，统一社会信用代码913212005570509880。负责人：包颖华，行长。委托诉讼代理人：陈忠林，员工。委托诉讼代理人：蒋辉鹏，员工。被告：陶莹，女，1984年10月17日出生，汉族，住泰州市高港区，约定送达地址泰州市高港区向阳人家15幢206室。被告：杭飞，男，1982年2月27日出生，汉族，住通州市，约定送达地址泰州市高港区向阳人家15幢206室。被告：秦鹏，女，1986年8月27日出生，汉族，住扬州市广陵区，约定送达地址泰州市高港区腾龙御园13幢804室。被告：殷华燕，女，1987年3月17日出生，汉族，住泰州市开发区。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司田河支行（以下简称泰州农商行田河支行）与被告陶莹、杭飞、秦鹏、殷华燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泰州农商行田河支行的委托诉讼代理人蒋辉鹏到庭参加诉讼，被告陶莹、杭飞、秦鹏、殷华燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰州农商行田河支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告陶莹偿还借款本金198803.94元及利息、罚息、复利（自2016年6月20日至2017年6月15日，以200000元为本金，按年利率5.655%计算；自2017年6月16日至2017年6月19日，以200000元为本金，按年利率8.4825%计算；自2017年6月20日至2017年7月19日，以199521.18元为本金，按年利率8.4825%计算；自2017年7月20日至实际给付之日止，以198803.94元为本金，按年利率8.4825%计算；扣除已偿还的利息）；2、请求判令被告杭飞、秦鹏、殷华燕对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、诉讼费等实现债权的费用由诸被告承担。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：请求判令被告陶莹偿还借款本金186288.09元及利息（自2016年6月20日至2017年6月15日，以200000元为本金，按年利率5.655%计算；自2017年6月16日至2017年6月19日，以200000元为本金，按年利率8.4825%计算；自2017年6月20日至2017年7月19日，以199521.18元为本金，按年利率8.4825%计算；自2017年7月20日至2019年11月29日，以198803.94元为本金，按年利率8.4825%计算；自2019年11月30日至实际给付之日止，以186288.09元为本金，按年利率8.4825%计算；扣除已偿还的利息）事实和理由：2016年6月16日原告与被告陶莹签订借款合同，合同约定了借款金额、期限、利率、担保责任等。合同签订后，原告依约发放了贷款，现贷款已逾期，原告多次向被告催收，但被告未依约还本付息。原告为维护其合法权益，故诉至法院。被告陶莹未应诉。被告杭飞未应诉。被告秦鹏未应诉。被告殷华燕未应诉。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月16日，原告泰州农商行田河支行（贷款人）与被告陶莹（借款人）、秦鹏（担保人）、殷华燕（担保人）、杭飞（担保人）签订最高额个人保证（抵押）借款合同，约定：贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款；担保人自愿为借款人自2016年6月16日至2017年6月15日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过200000元的借款提供担保；借款人未按约归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年，分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年；法院向借款人、担保人发出的有关本合同的法律文书或其他通讯，以本合同载明的通讯地为送达目的地，法院一经发出，即视为送达。上述当事人另签订手机银行（网上银行）贷款用信申请电子银行服务协议作为上述借款合同的附件，约定：甲方通过网上银行、手机银行等电子渠道办理借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的金额、利率、期限、结息方式、还款方式等要素，均以乙方银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的向证据，乙方的转账记录将作为甲方借款的有效依据；甲方通过网上银行、手机银行等电子渠道办理还款业务时，每一笔借款的归还均以乙方记录作为依据。被告陶莹作为甲方在该协议上的借款人处签字，原告泰州农商行田河支行作为乙方在该协议上的贷款人处签字，被告杭飞、秦鹏、殷华燕作为担保人在该协议上的“本人（担保人）已了解并同意借款人将通过电子银行渠道（包括手机银行、网上银行等）从贵行借款，对于借款金额、期限、利率、结息方式、还款方式、逾期记录等要素，均以贵行的记录为准，本人将承担相应担保责任”处签字确认。2016年6月20日，原告通过银行转账200000元至被告陶莹泰州农商行的账户。原告于2017年6月30日向被告秦鹏出具贷款催收通知书，被告秦鹏在该通知书上签字确认；又于2018年5月2日向被告陶莹、秦鹏出具贷款催收通知书，被告陶莹、秦鹏均在该通知书上签字确认。2019年7月2日，原告的业务系统显示：陶莹贷款账户开户日期2016年6月20日、案涉贷款到期日期2017年6月15日、合同金额200000元、累计金额200000元、年利率5.655%、逾期利率8.4825%、贷款余额198803.94元、催收贷款利息8951.8元、累计收息11593.04元、复息174.05元。借款发放后，被告陶莹仅偿还本金13711.91元（分别于2017年6月19日、7月19日、2019年11月29日偿还478.82元、717.24元、12515.85元）、利息11593.04元，后未再还款，原告遂于2019年9月11日诉至法院。以上事实，有最高额个人保证（抵押）借款合同、手机银行（网上银行）贷款用信申请电子银行服务协议、银行账户明细、还款明细以及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告泰州农商行田河支行与被告陶莹、杭飞、秦鹏、殷华燕签订的最高额个人保证（抵押）借款合同、手机银行（网上银行）贷款用信申请电子银行服务协议是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告按约向被告陶莹发放借款200000元，被告陶莹仅偿还本金13711.91元、利息11593.04元，对剩余借款本息被告陶莹应付清偿责任，对原告要求被告陶莹偿还借款186288.09元的诉讼请求，本院予以支持。原告并要求的利息（自2016年6月20日至2017年6月15日，以200000元为本金，按年利率5.655%计算；自2017年6月16日至2017年6月19日，以200000元为本金，按年利率8.4825%计算；自2017年6月20日至2017年7月19日，以199521.18元为本金，按年利率8.4825%计算；自2017年7月20日至2019年11月29日，以198803.94元为本金，按年利率8.4825%计算；自2019年11月30日至实际给付之日止，以186288.09元为本金，按年利率8.4825%计算；扣除已偿还的利息11593.04元），在双方约定的范围内，亦在法律规定的范围内，本院予以支持。被告朱广俊、黄莎莎、林林为上述债务提供连带担保，则被告朱广俊、黄莎莎、林林应对上述借款本息承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告陶莹、杭飞、秦鹏、殷华燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，是对自己相关诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陶莹应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司田河支行支付借款本金186288.09元及利息（以200000元为本金，自2016年6月20日至2017年6月15日，按年利率5.655%计算；以200000元为本金，自2017年6月16日至2017年6月19日，按年利率8.4825%计算；以199521.18元为本金，自2017年6月20日至2017年7月19日，按年利率8.4825%计算；以198803.94元为本金，自2017年7月20日至至2019年11月29日，按年利率8.4825%计算；以186288.09元为本金，自2019年11月30日至实际给付之日止，按年利率8.4825%计算；扣除已偿还的利息11593.04元），被告杭飞、秦鹏、殷华燕对上述债务的履行承担连带清偿责任；被告杭飞、秦鹏、殷华燕承担保证责任后，有权向债务人被告陶莹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4280元，减半收取为2140元，由被告陶莹、杭飞、秦鹏、殷华燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4280元（江苏省泰州市中级人民法院开户行：中国银行泰州分行营业部；户名：江苏省泰州市中级人民法院；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 **二〇一九年十二月九日法官助理 陈蕾书 记 员 金翠附：裁判所依据法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。