重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初28652号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：熊亚利，重庆迈纵律师事务所律师。被告：王金谷，男，1979年6月3日出生，土家族，住重庆市黔江区城南街道河滨南路东段179号9幢3单元6-2，公民身份号码513523197906032559。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告王金谷保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月23日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托代理诉讼人熊亚利到庭参加了诉讼，被告王金谷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.被告王金谷立即向原告平安财保公司支付理赔款31497.02元（本金30697.22元、利息733.82元，罚息65.98元）；2.被告王金谷向原告平安财保公司支付逾期保险费3397.16元；3.被告王金谷支付原告平安财保公司自2015年12月9日起至款项还清之日止，以保险理赔款31497.02元为基数按年利率24%计收违约金；4.被告王金谷承担本案诉讼费685元、律师费1200元。事实与理由：2014年5月20日，被告王金谷与重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重庆银行解放碑支行）签署贷款合同，申请贷款50000元，期限36个月，年利率8.61%，罚息利率为贷款执行利率上浮50%。同日，被告王金谷为投保人，以重庆银行解放碑支行作为被保险人就本笔借款向原告平安财保公司投保了保证保险，保险单约定每月保险费950元、保险费率1.90%。同日，重庆银行解放碑支行向被告王金谷发放贷款50000元。但是，被告王金谷自2015年9月20日开始违约，根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。2015年12月9日，原告平安财保公司按照保险合同约定向重庆银行解放碑支行进行理赔，理赔款项合计31497.02元。重庆银行解放碑支行对此出具了代偿债务确认书。同时，根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为保险人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金。原告平安财保公司理赔后，多次向被告王金谷催收未果，故诉至法院。被告王金谷未作答辩。经审理查明，2014年5月20日，被告王金谷与重庆银行解放碑支行签署《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定被告王金谷向重庆银行解放碑支行申请贷款50000元用于购家具，贷款期限36个月，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行，首期执行贷款年利率8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款相关政策执行，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，还款方式为按月等额还本付息。本合同双方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同附表第1项列出的有关方的地址或传真。本合同双方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同的其他当事方。在合同的其他当事方依照本条第4款的规定收到另一方通讯地址或传真变更的有效通知之前，另一方的原通讯地址或传真仍应被视为该方的有效通讯地址或传真。同时，被告王金谷就上述贷款向原告平安财保公司投保平安个人消费信贷保证保险，保单号为11894022600001344294，被保险人为重庆银行解放碑支行，保险金额59450元，每月保险费率1.9%，每月保险费950元，按月缴纳。《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费……未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2014年5月20日，重庆银行解放碑支行向被告王金谷发放贷款50000元。其后，被告王金谷未能按约足额偿还借款。重庆银行解放碑支行依据保险合同约定向原告平安财保公司申请理赔，原告平安财保公司理赔后，重庆银行解放碑支行向原告平安财保公司出具《代偿债务确认书》，确认个人消费信贷保证保险NO.11894022600001344294保险单项下的代偿款31497.02元，已于2015年12月9日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。原告平安财保公司代偿后，被告王金谷未偿还全部理赔款项和欠付保费。截至2015年12月9日，被告王金谷尚欠代偿款31497.02元（其中本金30697.22元、利息733.82元、罚息65.98元）以及保险费3397.16元。另查明，原告平安财保公司当庭确认，本案律师费尚未实际支付。上述事实有《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》、《个人贷款借款借据》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》、《交易明细》等证据及当事人陈述载卷为凭，可以作为定案依据，本院予以确认。本院认为，被告王金谷与重庆银行解放碑支行签订的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，与原告平安财保公司签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系各方当事人真实意思表示、未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效。重庆银行解放碑支行在发放借款后，被告王金谷未能按时偿还借款本息。原告平安财保公司按照保险合同的约定理赔后，有权依据保险合同的约定要求被告王金谷归还理赔款项和未付保险费。但是，被告王金谷从原告平安财保公司理赔当日开始超过30天仍未向原告平安财保公司归还上述全部款项，根据保险合同的约定，应当视为被告王金谷违约，其需从理赔之日起向原告平安财保公司支付违约金。关于违约金的计收标准问题。保险合同约定的违约金标准为以尚欠的全部款项为计算基数，按每日1‰的标准计收。该计收标准过高，现原告平安财保公司请求以代偿款31497.02元为基数按年利率24%计收违约金，该标准未超过法律规定的限制，本院予以支持。关于原告平安财保公司主张律师费1200元的问题，因其在合同中并未对此有明确约定，而且律师费亦未实际支付，故对于原告平安财保公司请求被告王金谷支付律师费的诉讼请求，由于没有事实和法律依据，本院不予支持。被告王金谷经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王金谷自本判决书生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款项31497.02元，并支付自2015年12月9日起至代偿款付清时止，以代偿款31497.02元为基数按年利率24%计算的违约金；二、被告王金谷自本判决书生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3397.16元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费1370元，减半收取计685元，由被告王金谷负担660元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担25元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇一九年十二月二十四日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙