内蒙古自治区阿拉善左旗人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内2921民初3727号 原告：尤永平，男，回族，1959年1月7日出生，系中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司保险销售员，住内蒙古自治区阿拉善左旗。 被告：中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司。 负责人：王盛美，系中心支公司总经理。 委托诉讼代理人：朱莉，系该公司职员。 原告尤永平诉被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司保险纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告尤永平、被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司委托诉讼代理人朱莉均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告尤永平向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司赔偿原告医疗费（医保报销后剩余的所有医疗费4万元费用；2、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：尤永平于2018年3月5日在中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司投保一份天地关爱百万医疗（2017家庭版）保险单，保险期间：2019年3月6日-2020年3月5日。2019年4月30日尤永平因腹部疼痛在北京大学第一人民医院检查为结肠癌，后在宁夏人民医院手术治疗，共花费医疗费89755.29元。本次事故发生在保险限期内，故原告发生的医疗费（医保报销后剩余的所有医疗费用）4万元应由被告全部承担。为维护原告的合法权益，现根据相关法规向贵院提起诉讼。 被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司辩称，原告于2018年3月5日在我公司购买天地关爱百万医疗保险，保险期间为2018年3月6日至2019年3月5日。2019年3月5日，原告续保。2019年4月30日，原告因腹部疼痛在北京大学第一人民医院检查为结肠癌，后在宁夏人民医院住院手术治疗，花费医疗费共计89700余元，我司百万医疗保险流程中，有一条是“我已阅读被保险人健康告知健康声明第四条明确提示如有下列病症不允许投保，其中包括高血压病史”，原告2019年4月30日在银川住院病历中叙述，高血压病史3年，故原告在投保购买该保险时未履行如实告知义务，隐瞒病史承保，故我司给予拒赔。为了维护被告的合法权益，请贵院给予公平公正的判决。 本院经审理认定事实如下：对于当事人没有争议的事实，本院予以确认。原告尤永平在被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司投保天地关爱保障计划新保，2018年3月5日，原告尤永平在被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司经营场所以刷银行卡的方式交纳保费2666元，被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司工作人员代原告在其手机APP第三方应用程序操作投保流程，并投保成功，保险单载明投保人为原告妻子郭兰花，被保险人亦为郭兰花，被保险人数为2人，即为原告及其妻子郭兰花，保险期间为2018年3月6日0时起至2019年3月5日24时止，其中终端住院医疗责任保障计划以每人保额为300000元，保障计划二每人保额为100000元，本保险单共包含2个保障计划，本保险适用条款为：大地通达公共交通工具意外伤害保险条款，大地终端住院医疗保险条款。 2019年2月12日，原告再次到被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司投保天地关爱保障计划新保，并在被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司经营场所以刷银行卡的方式交纳保费2666元，被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司工作人员代原告在其手机APP第三方应用程序操作投保流程，并投保成功，保险单载明投保人为原告妻子郭兰花，被保险人亦为郭兰花，被保险人数为2人，即为原告及其妻子郭兰花，保险期间为2019年3月6日0时起至2020年3月5日24时止，其中终端住院医疗责任保障计划以每人保额为300000元，保障计划二每人保额为100000元，本保险单共包含2个保障计划，本保险适用条款为：大地通达公共交通工具意外伤害保险条款，大地终端住院医疗保险条款。 2019年4月30日，原告因腹部不适到北京大学第一人民医院诊断为结肠癌，后于2019年5月3日至5月24日在宁夏回族自治区人民医院住院治疗，期间花费医疗费89755.29元。原告在宁夏回族自治区人民医院入院记录载明“既往高血压病史3年，最高血压220／150mmhg”，上述医疗费原告通过社会基本医疗保险报销44350.38元，大病理赔6648.58元，尚有38756.33元医疗费，被告以原告在投保时未履行如实告知义务，即隐瞒患有高血压病史投保为由予以拒赔。原告遂诉至本院。法庭辩论终结前，原告减少其诉讼请求的数额，即要求被告赔偿38756.33元。 本院认为，原告尤永平通过手机APP第三方应用程序与被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司签订的保险合同是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合同合法有效，应受法律保护。本案中原告所投保的险种属于人身保险，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，保险公司在发生保险事故时，应按照双方在涉案保险合同中的约定予以赔偿。本案的关键在于涉案保险合同中免除保险人责任的条款，作为保险人中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司在订立合同时是否在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人尤永平注意的提示，并对该条款内容以书面或者口头形式向投保人尤永平作出明确说明的问题。从保险合同的性质来看，保险合同是最大的诚信合同，保险合同的免责条款决定着投保人的投保风险和投保根本利益，对于投保人是否投保具有决定性的影响。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”据此，保险人在订立保险合同时必须向投保人就责任免除条款作明确说明或提示，前述义务既是法定义务，也是特别告知义务，这种义务不仅是指经过专业培训而具有从事保险资格的保险人在保险单上提示投保人特别注意，更重要的是要对有关免责条款内容做出明确解释或提示，如合同当事人对保险人就保险合同的免责条款是否明确说明发生争议，保险人应当负有证明责任，即保险人还必须提供其对有关免责条款内容作出明确解释的相关证据，否则该免责条款不产生效力。本案中，被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司认为原告通过手机APP第三方应用程序进行投保，并在庭审中演示通过手机投保的流程，虽然程序中也有免除保险人责任条款等内容，但该内容并没有对争议条款的具体内容作出明确的解释，且原告先后两次投保行为均发生在被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司的经营场所，被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司不能证明已经向原告尤永平提示或者说明不履行告知义务的法律后果和既往病的涵义，诸如患高血压病血压压差达到何种程度不能投保或者隐瞒病史保险人免除责任。因此，即使该条款可以被理解为“不告知既往病不予理赔”，也不能发生相应的法律效力，被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司应承担举证不利的法律后果。原告尤永平在法庭辩论终结前提出减少诉讼请求的数额，依照《诉讼费用收费办法》第二十条第一款（二）项的规定，按照减少后的诉讼请求数额额计算退还案件受理费。综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司于本判决生效后三日内向原告尤永平支付保险理赔款38756.33元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费384.45元，原告预交400元，退还原告15.55元，由被告中国大地财产保险股份有限公司阿拉善中心支公司负担384.45元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阿拉善盟中级人民法院。 审判员  张逸涵 二〇一九年十二月二日 书记员  任佳凤