襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初3424号原告：徐朝，男，1983年3月15日出生，汉族，住老河口市。委托诉讼代理人：杨文忠，襄阳市襄城区明正法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司。负责人：方昌国，中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司经理。委托诉讼代理人：胡泽源，湖北思扬律师事务所律师。原告徐朝与被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称人保财险襄阳市分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徐朝的委托诉讼代理人杨文忠、被告人保财险襄阳市分公司的委托诉讼代理人胡泽源到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐朝向本院提出诉讼请求：1、判令被告按原、被告双方签订的雇主责任保险赔付原告120000元；2、本案诉讼费用由被告承担。本案审理过程中，原告徐朝撤回了人身伤亡责任项下的100000元赔偿请求。事实与理由：原告经营襄阳市××区XXX货运经营部。2018年4月11日，原、被告签订了一份雇主责任保险，约定原告在被告处为其雇请的雇员购买了雇员责任保险，保额为：伤亡责任限额100000元，医疗费用责任限额为20000元，保险期间为2018年4月13日零时至2019年4月12日12时止。2018年6月24日晚，原告雇请工人莫某在货车上装货物的过程中不慎从货车上跌落受伤，其在住院期间，原告支付医疗费49182.5元，生活费6660元。2019年1月24日，莫某就其赔偿费用将原告起诉到XX区人民法院，2019年4月20日，XX区人民法院判决原告赔偿其各项费用189781元。后原告找被告要求其按保单赔偿原告120000元，被告称只赔偿24000元，为此原告诉至法院，请求法院依法判决。被告人保财险襄阳市分公司辩称，原告应向被告提供保险单，原告诉请的120000元应该明确赔偿明细及保险合同，原告应举证证明其将案外人的损失赔付到位，本案所有原告的损失应当按照雇主责任的约定进行核算。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：徐朝系襄阳市××区XXX货运经营部的经营者，莫某系襄阳市××区XXX货运经营部聘请的装卸货工人，具体负责托运物资的装卸、中转。2018年4月10日，徐朝在中国人民财产保险股份有限公司雇主责任险（2015版）投保单投保人声明处签名并捺印，投保人声明为：“保险人已向本人提供并详细介绍了中国人民财产保险雇主责任保险条款（2015版），并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。上述所填写的内容均属实”。中国人民财产保险股份有限公司雇主责任保险条款（2015版）约定：“第二十五条，除另有约定外，雇员遭受保险责任范围内的事故伤害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。第二十六条，在保险责任范围内，保险人按照以下方式计算赔偿：……（四）被保险人承担的诊疗项目、药品、住院服务及辅助器具配置费用，保险人均按照国家工伤保险待遇规定的标准，在依据本款下列第1项至第4项计算的基础上，扣除每次事故每人医疗费用免赔额，在每人医疗费用责任限额内据实赔偿。除另有约定外，医疗费用具体项目包括：1.挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费；2.住院期间的床位费、陪护费、伙食费、取暖费、空调费；3.就（转）诊交通费、急救车费；4.安装假肢、假牙、假眼和残疾用具费用。除紧急抢救外，雇员均应在二级以上（含）或保险人认可的医疗机构就诊”。2018年4月11日，在徐朝交纳保费后，人保财险襄阳市分公司向其签发了雇主责任保险（2015版）保险单。保险单确认被保险人为徐朝，雇员人数为7人。保险单保障内容部分约定：“按照《雇主责任保险条款（2015版）》，责任名称：人身伤亡责任，每人伤亡责任限额100000元，保险费1015元。责任名称：医疗费用责任，每人医疗费用责任限额20000元，每次事故每人医疗费用免赔额100元，保险费560元”，保险期间自2018年4月13日零时起至2019年4月12日二十四时止，特别约定：“每次事故免赔额为100元，或损失金额的10%，两者以高者为准”。2018年6月24日晚，襄阳市××区XXX货运经营部的装卸货工人莫某在货车上装货物的过程中，不慎从货车上跌落受伤，当晚莫某被送至襄阳市襄州区人民医院救治。经诊断，莫某的住院伤情为L1椎体骨折，双根骨粉碎性骨折，左外踝撕脱性骨折，多处软组织损伤，住院治疗37天。出院医嘱：休息1月，加强营养，每20天拍片复查。陪护1人，在医生指导下进行康复训练。莫某住院期间医疗费49182.5元、护理费5550元、生活费1110元由襄州区XXX货运经营部支付。2018年8月27日、9月12日、9月27日、10月13日，莫某到襄阳市襄州区人民医院拍片复查，医嘱均建议休息两周。2018年12月24日，莫某委托XXX司法鉴定所对其伤情进行鉴定。XXX司法鉴定所于2019年1月3日出具《司法鉴定意见书》：莫某因外伤致全身多处所遗留的后遗症，已分别构成九级伤残、十级伤残，多等级伤残赔偿指数为22%。2019年1月24日，莫某向襄阳XX区人民法院提起诉讼，请求襄阳市××区XXX货运经营部、袁某对其损失承担赔偿责任。2019年4月20日，襄阳XX区人民法院作出（2019）鄂0691民初XX号民事判决，对前述莫某受伤经过、治疗经过以及伤残等级进行了查明确认，同时认定襄阳市××区XXX货运经营部对莫某的各项损失承担80%的赔偿责任，判决襄阳市××区XXX货运经营部赔偿莫某各项损失189781元。此后，徐朝因为保险赔偿事宜与人保财险襄阳市分公司协商未果，遂诉至本院。本院认为，徐朝、人保财险襄阳市分公司对双方的保险合同关系均无异议，本院予以确认。徐朝作为个体工商户，其雇请的工人莫某在工作过程中受伤，人保财险襄阳市分公司对此不持异议，因此，徐朝因为该保险事故造成的损失应由人保财险襄阳市分公司在雇主责任保险合同约定的范围内予以赔偿。保险单和投保单均明确约定以中国人民财产保险雇主责任保险条款（2015版）作为双方保险合同条款，徐朝也在投保单中确认人保财险襄阳市分公司已提供了上述保险条款，故上述保险条款对双方具有约束力。根据中国人民财产保险雇主责任保险条款（2015版）第二十五条约定：“除另有约定外，雇员遭受保险责任范围内的事故伤害，被保险人未向该雇员赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金”，徐朝向人保财险襄阳市分公司请求赔偿保险金的前提是履行了对莫某的赔偿责任。徐朝已向莫某赔偿医疗费49182.5元，从而可以在医疗费用责任项下请求赔偿保险金。特别约定中明确“每次事故免赔额为100元，或损失金额的10%，两者以高者为准”，根据该约定，即便扣除损失金额的10%，剩余医疗费用仍超出医疗费用责任20000元的责任限额，故人保财险襄阳市分公司仍应在20000元责任限额范围内履行赔偿责任。保险单中还约定：“每次事故每人医疗费用免赔额100元”，扣除该免赔额后，人保财险襄阳市分公司应该在雇主责任险医疗费用责任项下赔偿徐朝保险金19900元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第三十条、第六十五条规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司于本判决生效之日起十日内向原告徐朝赔偿保险金19900元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1350元，由原告徐朝负担1125元，由被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司负担225元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  孙同江二〇一九年十二月二十六日书记员  黄梦莹