浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初8877号原告：中国农业银行股份有限公司温州瓯海支行。住所地：温州市瓯海区兴海路2号。统一社会信用代码：91330304145323767G。负责人：徐建亮，该支行行长。委托诉讼代理人：侯建生，浙江联英律师事务所律师。委托诉讼代理人：申屠涛，原告方员工。被告：金晓冬，女，1980年11月21日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：张某，女，2012年3月18日出生，汉族，住温州市龙湾区。法定代理人：金晓冬，系被告张某之母。原告中国农业银行股份有限公司温州瓯海支行与被告金晓冬、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯建生、申屠涛，被告金晓冬暨被告张某的法定代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司温州瓯海支行起诉称:2017年12月29日，借款人张波与原告签订33020120180028528号《最高额担保个人借款合同》，合同约定：自2018年2月1日起至2020年1月31日止，借款人张波可在14万元的最高额借款本金额度内向原告申请自助循环借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%；实际借款金额、期限、利率等以借款凭证记载为准；按月付息、到期还本；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；如借款人死亡或未按约支付利息，原告有权宣布借款合同提前到期等。2019年3月26日，借款人张波向原告申请自助借款14万元，约定借款期限自2019年3月26日至2020年1月25日，借款用途为房屋装修，借款年利率5.87%，按月付息，逾期利率为年利率8.805%。2019年5月21日，借款人张波因溺水不幸死亡注销户口。利息仅支付至2019年8月20日，该笔贷款多次出现未按期足额还息，原告于2019年10月25日向借款人张波及其配偶金晓冬发出贷款提前到期通知书，宣布贷款于2019年11月5日提前到期。截止2019年11月5日，借款人张波尚欠原告该笔借款本金14万元、期内利息1050.53元、复利1.79元。原告认为，借款人张波借款用途为房屋装修，应为被告金晓冬共同债务。现请求法院判令：一、被告金晓冬立即偿还原告借款本金14万元、利息1050.53元、复利1.79元及逾期利息（从2019年11月6日起至实际履行完毕之日止，以借款本息之和计141050.53元为基数，按年利率8.805%计算），及律师费5000元；二、被告张某在其继承被继承人张波的遗产范围内，对上述债务承担共同偿还责任。原告为证明其主张，向本院提供了以下证据：1.营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，以证明原告诉讼主体资格；2.借款人户籍摘抄信息表、注销户口证明，以证明借款人张波死亡的事实；3.被告户籍摘抄信息表、常住居民内册、常住人口登记卡、结婚证，被告诉讼主体资格；4.个人信贷业务申请书、面谈记录、关于严禁违规使用信贷资金的告客户书，以证明被告向原告申请贷款的事实；5.贷款审批通知书，以证明原告审批同意被告贷款申请的事实；6.最高额担保个人借款合同、借款凭证，以证明被告向原告借款的事实；7.贷款交易明细，以证明被告还息情况；8.贷款提前到期通知书、EMS面单，以证明原告向被告宣布贷款提前到期的事实；9.增值税专用发票、委托代理协议，以证明原告为实现债权所支付的律师费。被告金晓冬答辩称：1.被告金晓冬对本案借款事实均不知情，借款合同也无被告金晓冬签字；2.被告金晓冬与张波居住的房屋未发生装修的事实，本案借款不可能用于房屋装修。综上意见，本案债务不属于其夫妻共同债务，被告金晓冬不承担共同偿还责任。被告金晓冬在本院指定的举证期限内未提交证据。经开庭审理，被告对原告提供的上述证据均无异议。经本院审查认为，原告提供的上述证据，其来源合法，可以证明案件事实，本院予以认定。本院经审理认定的事实，与原告起诉主张的事实一致。另查明：借款人张波因意外溺水死亡于2019年5月21日办理户口注销，其第一法定顺序法定继承人有配偶金晓冬（于2010年10月10日办理登记结婚）、女儿张某、父亲张积寿、母亲项春柳。在审理中，张积寿、项春柳到本院明确表示放弃对张波的财产继承权。本院认为，原告与借款人张波签订的《借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因借款人张波死亡及未按照合同约定按期支付利息，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求支付宣布提前到期后的罚息、复息，已缺乏合同依据，本院不予支持。原告与借款人张波签订的《借款合同》中虽约定借款用途为“房屋装修”，但并不能依此推定该借款用于借款人张波与被告金晓冬夫妻共同生活，而原告作为银行金融机构，债权安全防控能力较强，在借款时没有要求借款人的配偶签字，往往是考量金融产品风险和兼顾交易效率后所作的有意合同选择，故在不存在恶意处置夫妻共同财产以致举债一方偿债能力不当减损的情形下，不宜轻易突破合同相对性，作夫妻共同债务认定。现原告以该债务系借款人张波与被告金晓冬夫妻共同债务为由，请求被告金晓冬承担偿还责任，本院不予支持。另被告金晓冬、张某系借款人张波第一顺序法定继承人，应依法在继承张波遗产范围内承担责任，故本院依法予以调整。对原告请求的律师代理费，本院酌情予以支持2500元。综上，本院对原告相应的诉讼请求，予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告金晓冬、张某应于本判决生效后10日内（以继承借款人张波遗产范围为限）偿付原告中国农业银行股份有限公司温州瓯海支行借款本金14万元、期内利息1050.53元、复利1.79元及宣布到期后利息（从2019年11月6日起至实际履行完毕之日止，以借款本金14万元为基数，按年利率5.87%计算），及律师代理费2500元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司温州瓯海支行的其他诉讼请求。本案受理费3221元，减半收取1610.5元，由被告金晓冬、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 员 张宪武二〇一九年十二月九日代书记员 邱琪琦?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。