福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初4526号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行，统一社会信用代码91350505570996786G，住所地福建省泉州市泉港区涂岭镇涂岭村泉州市湄州湾农产品交易中心一层101、102店面。 代表人：李某，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖锦恩，该支行员工。 委托诉讼代理人：黄云波，该支行员工。 被告：黄某，女，1967年1月28日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 被告：潘某1，男，1987年11月10日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 被告：潘某2，男，1989年9月16日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 被告：潘某3，男，1942年12月10日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 被告：郑某，女，1944年10月20日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行（以下简称农商行涂岭支行）与被告黄某、潘某1、潘某2、潘某3、郑某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人肖锦恩及被告黄某到庭参加诉讼，被告潘某1、潘某2、潘某3、郑某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行涂岭支行向本院提出诉讼请求：被告黄某、潘某1、潘某2、潘某3、郑某在继承潘子清遗产的范围内偿还原告普惠卡透支本金49491.87元及利息、违约金（自2017年5月21日起至实际还清款项之日止，按中国人民银行有关规定及合约约定利率计算）。事实和理由：2016年3月29日，持卡人潘子清向原告申请办理“刺桐红”普惠卡（信用卡），并填写《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》及《普惠卡使用须知》。2016年4月12日，经原告审批后向潘子清核发卡号为62×××03的普惠卡，授信额度为50000元，授信期限为3年（即自2016年4月12日至2019年4月11日）。根据《普惠卡使用须知》及《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》约定：持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利率按日万分之三点二五计算，按月结息，结息日为每月15日；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金。潘子清于2017年5月21日起开始逾期还款，截止至2019年11月4日止，潘子清尚欠普惠卡透支本金49491.87元及透支利息、违约金9867.03元。2017年1月15日，持卡人潘子清病故，但其生前建置农村自建房一栋。经原告多次催讨，被告黄某、潘某1、潘某2、潘某3、郑某作为持卡人潘子清的第一顺序法定继承人，拒不履行还款义务，为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告黄某辩称，其对潘子清生前向原告申请办理普惠卡及透支款项的用途等均不知情。为治疗潘子清疾病，家属已花费十几万，现已无能力偿还本案债务。潘子清未留有遗产，虽然位于泉州市泉港区的土地权属登记在潘子清名下，但该农村自建房系潘子清父母潘某3、郑某出资建置，故其未继承潘子清的遗产。 被告潘某1、潘某2、潘某3、郑某未作书面答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据等，本院认定事实如下：2016年3月29日，持卡人潘子清向原告申请办理“刺桐红”普惠卡（信用卡），并与原告签订《“刺桐红”普惠卡申请表》及《普惠卡使用须知》，《“刺桐红”普惠卡申请表》背面载明《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》以及《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡收费标准》，其中主要约定：普惠卡收取的费用包括透支利息和滞纳金；手续费（即透支利息）按日利率万分之3.25收取；使用普惠卡透支不享受免息期，须按日支付透支利息，其计算方法：透支利息＝透支本金×当期利率×透支天数；无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取利息，利息最高为每日万分之五；潘子清未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费（其中滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%，最低5元的标准收费；超限费按超过信用额度部分的5%，最低5元，最高300元的标准收费）等。2016年4月12日，原告为潘子清办理了信用额度为50000元，卡号为62×××03的普惠卡。2017年1月15日，持卡人潘子清病故。截止至2019年11月4日，潘子清尚欠原告透支本金49491.87元及自2017年5月21日起的相应透支利息。潘子清的第一顺序法定继承人为五被告，即其父潘某3、其母郑某、配偶黄某、长子潘某1、次子潘某2。 另查明，原告于2016年11月10日向福万通贷记卡持卡人就该卡部分服务项目进行调整予以公告，主要内容由：自2017年1月1日起取消《福万通IC贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中的“超限费”，同时将原约定的“滞纳金”调整为“违约金”，收取标准不变。此后，原告未再与潘子清另行签订相关书面协议。 本院认为，潘子清与原告农商行涂岭支行签订的《“刺桐红”普惠卡申请表》及《普惠卡使用须知》，系双方的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。根据原告庭审陈述及其提交的证据可证实潘子清尚欠原告普惠卡透支本金49491.87元的事实，故潘子清在进行信用卡消费（取现）后，应依约偿付透支本金及利息。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，继承人只有在继承遗产的情况下才需对被继承人的债务在继承遗产的范围内承担偿还责任。现潘子清已于2017年1月15日死亡，原告请求潘子清的第一顺序继承人即五被告在继承遗产范围内对潘子清尚欠的普惠卡透支本金49491.87元及逾期利息（自2017年5月21日起至实际还清款项之日止，按中国人民银行有关规定和合约约定计算）承担偿还责任，依法有据，本院予以支持。依照中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。本案中，原告未提交证据证明其与潘子清就逾期还款违约金进行了明确协议约定，应承担举证不能的法律后果，故对原告请求的2017年1月1日之后的违约金部分，本院不予支持。被告潘某1、潘某2、潘某3、郑某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告的诉讼请求，予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄某、潘某1、潘某2、潘某3、郑某应于本判决生效之日起十日内在实际继承潘子清遗产的范围内偿付原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行普惠卡透支本金49491.87元及利息（自2017年5月21日起至实际还清款项之日止，按中国人民银行有关规定和合约约定计算）； 二、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1284元，减半收取计642元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司涂岭支行负担67元，五被告负担575元。五被告负担的款项限于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提起上诉，并按对方当事人的人数提供上诉状副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  叶绿萱 二〇一九年十二月二十四日 书记员  许煌燃 附：1、本案所引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 第九条第三款本通知自2017年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。 2、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。