安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初9595号原告:中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行，住所地安徽省合肥市瑶海区铜陵路万和新城市广场A幢门面房，统一社会信用代码913401007117590994。负责人：何俊彦，该支行行长。委托诉讼代理人：董盼盼，该支行员工。委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。被告：罗永华，男，汉族，1973年10月29日出生，住浙江省台州市路桥区。原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工行和平路支行”）与被告罗永华信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。原告工行和平路支行的委托诉讼代理人吴强到庭参加诉讼，被告罗永华经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行和平路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金14778.85元，利息2694.63元、违约金1691.26元（利息、违约金暂计算至2019年7月12日，之后至透支本息等清偿之日止按信用卡章程、合约标准继续计算）；2、判令被告承担原告因实现债权而产生的费用3000元；3、判讼本案诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。原告当庭变更诉讼请求为：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金14778.85元，利息2694.63元、违约金1691.26元（利息、违约金暂计算至2019年7月12日，之后至透支本息等清偿之日止按信用卡章程、合约标准继续计算）；2、判令本案诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。事实和理由：2011年11月14日，被告在查阅《中国工商银行牡丹信用卡章程》及牡丹信用卡领用合约后向原告申办信用卡，并填写了牡丹信用卡快速办理申请书。原告审查批准后向被告发放一张卡号为42×××16信用卡。被告领卡后开始持续透支使用，截至起诉之日尚欠透支本金14778.85元、利息2694.63元、违约金1691.26元。牡丹信用卡领用合约第3条第3款约定：被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。被告在到期还款日被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起止还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）之间偿还最低还款额的，视为逾期，按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。被告连续两次（含两次）以上在到期还款日营业终了未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止该卡使用。第五款约定被告应承担因使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部债务，原告有权收取被告使用牡丹卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。被告领卡并经消费后，未按约定偿还透支款项本息。经原告多次催讨未果后，原告现诉至法院，请求判如所请。被告罗永华未作答辩，亦未向法院提交证据。经审理查明：2011年11月14日，罗永华向工行和平路支行申领牡丹信用卡，并承诺遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》等规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第2款约定：牡丹信用卡申领人为甲方、工行长江东路支行为乙方，甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，乙方有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）；停止甲方所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外）；行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；乙方通过甲方预留联系方式无法联系甲方或乙方向甲方发出催收通知后甲方仍未还款的，乙方可在中国工商银行网站及相关媒体上公告催收。乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。第三条第3款约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。第九条约定：甲乙双方因本合约发生争议，由双方协商解决；不愿协商或协商不成的，由乙方所在地人民法院管辖。工行和平路支行核准罗永华申领申请后，向罗永华发放了牡丹信用卡，卡号为42×××16。罗永华领取信用卡后进行了透支消费。根据工行和平路支行提交的欠款账户截图、信用卡交易明细显示，罗永华累计欠付信用卡欠款本金14178.85元以及截止2019年7月12日的利息2694.63元、违约金1691.26元。工行和平路支行催要未果，故诉讼来院，请求偿还上述款项。上述事实有工行和平路支行提交的身份证复印件、信用卡申请表、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、欠款账户截图、信用卡交易明细等证据以及到庭当事人当庭陈述载卷佐证。本院认为：当事人应按照合同约定全面履行义务。罗永华在领取工行和平路支行发放的信用卡后进行了透支消费，其应当按照约定按时足额偿还工行和平路支行透支费用。现罗永华透支消费后未能按约按时偿还透支款构成违约，工行和平路支行主张罗永华立即清偿信用卡欠款本金14178.85元，并支付截至2019年7月12日的利息2694.63元、违约金1691.26元的诉请合理，符合双方约定，且未违反法律规定，本院予以支持。2019年7月12日之后的利息，应以欠付本金为基数，按照日万分之五的标准自2019年7月13日计算至实际款清之日止。关于工行和平路支行主张2019年7月12日之后的违约金，因本判决书已全额支持工行和平路支行返还全部本息的诉讼请求，对工行和平路支行主张的本判决书生效后的违约金不予支持。被告罗永华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其对自身抗辩权的放弃，依法应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗永华于本判决书生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行信用卡透支本金14778.85元、违约金1691.26元、利息2694.63元（违约金、利息暂计算至2019年7月12日。之后的利息以欠付透支本金为基数按日万分之五标准自2019年7月13日计算至实际款清之日止。之后违约金自2019年7月13日起按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至本判决书生效之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费350元，公告费800元，合计1150元，由被告罗永华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  周燕平人民陪审员  涂林慧人民陪审员  刘槐槐二〇一九年十二月二十七日书 记 员  吴玉晗附：本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。