苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初6792号原告:招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。负责人:刘加隆，该中心总经理。委托诉讼代理人：陈春泉，江苏大名大律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩巍，江苏大名大律师事务所律师。被告：钱志勤,男,1985年6月22日出生，汉族，住江苏省苏州市姑苏区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告钱志勤信用卡纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，依法适用简易程序审理，后因被告下落不明，依法转为普通程序，于同年12月11日公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人韩巍到庭参加诉讼，被告钱志勤经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告信用卡欠款共计人民币160667.55元(截止2018年6月22日，其中欠款本金106402.45元，利息25881.56元，费用28383.54元)，之后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止。2、诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2011年12月28日，被告向原告申请办理了信用卡，卡号为62×××80。截至2018年6月22日，被告累计欠款共计人民币160667.55元未给付原告，原告自2016年8月22日开始多次催款，被告仍未清偿，为此，原告诉讼来院，请求法院依法判决。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告立即归还原告信用卡欠款本金106402.45元，利息25881.56元，费用28383.54元（含分期手续费5429.45元及违约金22954.09元）。2、诉讼费用全部由被告承担。被告钱志勤未作答辩，也未向本院提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了《招商银行信用卡申请表》（后附《招商银行信用卡（个人卡）领用合约》及章程）、关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告、借款人账单查询、信用卡账单分期条款及细则、催收记录、新版信用卡领用合约等证据，被告未到庭质证。本院依法对上述证据进行了审查。根据当事人的陈述及经审查后的证据，本院查明事实如下：2011年12月20日，钱志勤向招行信用卡中心申请信用卡并提交了《招商银行YOUNG卡（青年版）-信用卡金卡申请表》（后附《招商银行YOUNG卡（青年版）-信用卡金卡领用合约》及章程）一份。信用卡领用合约载明：招商银行股份有限公司信用卡中心简称甲方，招商银行YOUNG卡（青年版）-信用卡金卡申领人简称乙方，乙方及其附属卡持有人当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按境内每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收费额为每笔10元人民币，预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，预借现金的起息日为预借现金交易发生日，甲方按月计收复利；乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方，选择最低还款额的，不享受免息还款期待遇；每期最低还款额为信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息，如同时持有银行两张信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应按约定支付循环信用利息外，还应支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的百分之五，最低为10元人民币或1美元；账单分期手续费为分期本金金额*手续费率，3期手续费率2.6%，6期手续费率4.2%，12期手续费率7.2%，本合约及所依据的《招商银行信用卡章程》修改、收费项目或标准变化、利率调整等一经公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客户服务热线等方式），即为有效，无需另行通知乙方，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力。合约还对其他事项进行了约定。钱志勤在申请表申请人栏签名确认并手写：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。招商银行信用卡账单分期条款及细则载明：持卡人未依约还款，违反了信用卡领用合约的约定，持卡人的未付剩余应还本金、剩余手续费及其他款项全部视为到期，本行有权要求持卡人一次性偿还剩余应还本金、剩余手续费及其他款项，已收取的手续费不予退还。招行信用卡中心经审核后向钱志勤发放了信用卡，卡号为62×××80。根据钱志勤的该信用卡账单明细显示：被告钱志勤于2012年1月8日首次用卡进行了透支消费，之后持续并正常使用，除透支消费、预借现金外，还办理了信用卡账单分期等信用卡业务。被告钱志勤自2016年8月22日起未按约还款，之后持续违约未归还款项。截至2018年6月22日，被告钱志勤结欠原告招行信用卡中心信用卡欠款本金106402.45元、利息25881.56元、违约金22954.09元，分期手续费5429.45元。原告招行信用卡中心为催讨欠款事宜，遂诉讼来院。2016年11月17日，招行信用卡中心发布了关于启用新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约的公告，载明该新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约自2017年1月1日生效，在该新版招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约中将原滞纳金调整为违约金。本院认为，被告钱志勤与原告招行信用卡中心因申领并使用信用卡而产生的借款合同关系依法成立并生效。原告向被告发放了信用卡，被告透支消费后未能按约足额归还信用卡本息、违约金、分期手续费的行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告立即归还信用卡欠款本息、违约金及分期手续费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告钱志勤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告钱志勤于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金106402.45元、利息25881.56元、违约金22954.09元及分期手续费5429.45元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3513元，公告费600元，合计4113元，由被告钱志勤负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名江苏省苏州市中级人民法院，开户行中国农业银行苏州苏福路支行，账号10×××76。审 判 长  王文萍人民陪审员  王欢英人民陪审员  金玉麟二〇一九年十二月十一日法官 助理  刘年华书 记 员  王 晨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。