文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0151民初7156号原告：中国银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处建设路2号，统一社会信用代码91500224903733395R。负责人：朱能富，行长。委托诉讼代理人：何跃才（特别授权），男，1966年10月27日出生，汉族，住重庆市铜梁区，系公司员工。被告：喻小华，男，1974年5月28日出生，汉族，重庆市沙坪坝区人，住重庆市沙坪坝区。委托诉讼代理人：喻小明（特别授权），男，1973年3月2日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区，系喻小华胞哥。原告中国银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称“中国银行”）与被告喻小华信用卡纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人何跃才，被告喻小华的委托诉讼代理人喻小明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1、判决喻小华立即偿还信用卡欠款328776.23元，其中本金248303.78元、利息46419.15元、还款违约金34053.30元；2、判决喻小华支付自2016年6月16日起至欠款还清日止以所欠本金248303.78元为基数，以日利率万分之五计付利息；3、本案诉讼费、执行费由喻小华承担。事实及理由：喻小华于2011年1月20日向中国银行提供其所在单位出具的“收入证明”和其所在单位的“企业法人营业执照”，并填写“中银白金信用卡申请表”，在喻小华阅读、填写了相关信息后，向中国银行成功申请了一张中银威士白金卡精英版，卡号为XXX，信用额度30万元。该卡于2011年1月31日激活启用后，直至2015年1月12日开始出现逾期还款缴纳还款违约金1313.50元的情况，从2015年7月23日起就基本未还款，仅在2016年3月30日还款1000元。喻小华从开始逾期至今，已逾4年未履行还款付息义务，违背了双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定。截止2016年6月16日，喻小华信用卡累计欠款328776.23元，其中本金248303.78元、利息46419.15元、还款违约金34053.30元。为维护中国银行的合法权益，特起诉来院。喻小华辩称，欠款属实，但是现在经济确实困难，只能偿还本金，中国银行诉称属实。本院经审理认定事实如下：喻小华于2011年1月20日填写了《中银白金信用卡申请表》，经中国银行审查后，中国银行向喻小华发放了授信额度为30万元的信用卡一张（卡号为XXX）。喻小华于2011年1月31开始透支使用该卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了中国银行（甲方）、喻小华（乙方）的相关义务。利息和收费第十四条除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。甲方保留因业务需要，并在事先通知乙方的情况下调整免息还款期的权利。第十五条信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。同时领用合约后附有中银白金信用卡收费表，约定循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利。滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。庭审中中国银行陈述还款违约金只算6个月，6个月后就不再产生该费用。中国银行提交了信用卡交易明细，载明了喻小华的具体欠款情况。喻小华截止2016年6月16日尚欠中国银行信用卡还款金额328776.23元，其中本金248303.78元、利息46419.15元、还款违约金34053.30元。喻小华对欠款本金、利息、还款违约金的金额均无异议。上述事实，有双方当事人的陈述，中国银行提交的《中银白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、中银信用卡批准审批表、喻小华身份证复印件、企业法人营业执照、收入证明、个人征信系统查询授权书、信用额度查询、核销账户信息查询、信用卡交易明细，这些证据材料的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，根据法律规定，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人具有法律约束力。喻小华在中国银行申办领用了涉案信用卡后，即应全面履行双方约定的义务。在使用信用卡后，应在章程规定的还款到期日内及时清偿借款。现喻小华借款后，在借款到期还款日之后较长的时间内未还款，已构成违约。故中国银行要求喻小华按约定清偿欠款本金、利息、还款违约金，符合法律规定，本院应予支持。中国银行已经提供证据证明喻小华截止2016年6月16日，尚欠中国银行欠款本金248303.78元，喻小华对于欠款本金认可，本院对以上金额予以确认。关于利息和还款违约金的问题。《中华人民共和国商业银行法》第三十八条规定“商业银行应当按照人民银行规定的贷款利率的上下限确定贷款利率”。本案中，中国银行依据信用卡章程主张截止2016年6月16日利息的计算标准为日万分之五，折算为月利率1.5%，符合法律规定，本院予以支持。关于中国银行要求喻小华支付自2016年6月16日起至欠款还清之日止以248303.78元为基数，以日利率万分之五计收利息的诉讼请求，本院予以支持喻小华支付自2016年6月17日起至欠款还清之日止以248303.78元为基数，以日利率万分之五计收利息。关于中国银行要求喻小华承担滞纳金的诉讼请求，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号），第一条规定：从2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五。第三条规定：取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。依照上述规定，中国银行庭审中陈述其向喻小华主张的还款违约金计算至2016年6月16日，在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中确实也约定了滞纳金，喻小华对该金额也无异议，故对该请求本院予以支持。关于中国银行要求喻小华承担执行费的诉讼请求，因该费用中国银行还未实际产生，是否产生也不明确，故对该请求本院不予主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条的规定，判决如下：一、喻小华于本判决生效后五日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行欠款本金248303.78元、利息46419.15元、还款违约金34053.30元。二、喻小华于本判决生效后五日内支付中国银行股份有限公司重庆铜梁支行自2016年6月17日起至欠款还清之日止以248303.78元为基数，以日利率万分之五计收利息。三、驳回中国银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6232元，减半缴纳3116元，由喻小华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 陈 玉二〇一九年十二月二十六日书记员 张贵英