江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1203民初1271号原告：中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司，统一社会信用代码91321200841857017L，住所地泰州市海陵区凤凰东路80号。负责人：王晓文，总经理。委托诉讼代理人：许珍平，江苏诺凡律师事务所律师。被告：乔星，男，1970年1月17日生，汉族，户籍地泰州市高港区，现住泰州市高港区。原告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司（以下简称人保财险泰州公司）与被告乔星保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，裁定转为普通程序公开开庭进行了审理。原告人保财险泰州公司的委托诉讼代理人许珍平到庭参加诉讼，被告乔星经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险泰州公司向本院提出诉讼请求：1、判令乔星支付代偿款84716.72元、尚欠保费5083.52元及违约金（自2018年10月11日起至实际给付之日止，以89800.24元为基数，按年利率24％计算。）；2、本案的诉讼费用由乔星承担。事实和理由：乔星于2017年12月22日与华夏银行股份有限公司泰州分公司（以下简称华夏银行泰州分行）签订个人保险保证借款合同，向该行申请贷款，并对此以该行为被保险人向原告投保，原告依约出具了人保个人信用贷款保证保险保单。华夏银行泰州分行依据借款合同约定向乔星提供借款98000元。后乔星并未完全依约向华夏银行泰州分行偿还本息，也未向原告支付保费。为此，作为被保险人的华夏银行泰州分行依法要求原告履行保险合同的约定。原告于2019年1月4日依约代为乔星偿还所欠借款本金、利息、逾期罚息计84716.72元。另乔星尚欠保费并应承担因违约而产生的违约金。被告乔星未作答辩。原告人保财险泰州公司为证明其主张，向本院提交下列证据：个人保险保证借款合同、借款凭证、投保人声明书、投保单、保险单、代偿债务确认书、个人账户明细账单各1份。经审查，本院认为，上述证据形式、来源合法，与本案待证的事实有关联，其真实性、合法性、关联性应予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：乔星为向华夏银行泰州分行借款，于2017年12月19日向人保财险泰州公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险泰州公司签发的保单号为PBBR201732120000000022的保险单载明：投保人乔星，被保险人华夏银行泰州分行，贷款金额98000元，保险费61953.84元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1720.94元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后乔星（甲方）与华夏银行泰州分行（乙方）签订个人保险保证借款合同，合同约定：经甲方申请，乙方同意向甲方提供贷款98000元用于房屋装修；借款期限36个月，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；年利率6.65%，如贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则自次年的第一个还款日起作相应调整；乙方将贷款资金98000元发放至甲方开立在乙方、账号为62×××47的银行账户；甲方已在人保财险泰州公司投保了保单号为PBBR201732120000000022的个人信用贷款保证保险，投保人为甲方，被保险人为乙方；还款方式采用按月等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准（利率调整时应还金额会相应变动），还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方出现拖欠本金、利息、费用，或拖欠本借款对应信用保险的应缴保费等事件的，构成违约，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息，并有权直接向保险人理赔，将收取的保险赔偿金清偿甲方在本合同项下的贷款本息及相关费用。2017年10月22日，华夏银行泰州分行将贷款资金98000元转至乔星银行账户。上述借款发生后，乔星仅向华夏银行泰州分行偿还了部分借款本息。截止2018年10月11日，乔星已逾期还款达80天。经华夏银行泰州分行申请理赔，人保财险泰州公司于2018年10月11日向该行赔付理赔款84716.72元（其中：剩余本金82990.10元，贷款利息1620.27元，逾期罚息106.35元）。另截止2019年9月30日，乔星尚欠人保财险泰州公司保费5083.52元。2019年5月原告诉至本院，诉讼中因被告下落不明，本院向其公告送达诉状副本、开庭传票等，期满被告未应诉。本院认为，案涉个人保险保证借款合同、保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。乔星系以个人信用贷款保证保险为其借款提供担保，保险单载明华夏银行泰州分行为被保险人，且保险单载明赔偿等待期为80天，因乔星在借款后未能完全如期还款，人保财险泰州公司作为乔星的保险人理应履行保险义务。人保财险泰州公司为乔星向华夏银行泰州分行代偿借款本息84716.72元后，乔星未向人保财险泰州公司返还上述代偿款已超过保险合同约定的30天返还等待期，显属违约，依法应当承担相应的违约责任。人保财险泰州公司主张的逾期保费5083.52元，符合合同约定，本院予以支持。故乔星除应向人保财险泰州公司偿还代偿款84716.72元、逾期保费5083.52元外，还应向人保财险泰州公司支付因逾期给付尚欠款项而产生的违约金。现人保财险泰州公司依据保险单约定将计收违约金的时间起点定为保险人赔偿当日即2019年10月11日，同时将违约金标准由保险单约定的每日千分之一主动调整为年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后计算标准与法不悖，本院照准。被告乔星经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席审理并作出判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告乔星于本判决生效后10日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司代偿款84716.72元、保险费5083.52元，并支付违约金（自2018年10月11日起至实际给付之日止，以89800.24元为基数，按照年利率24%计算）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2040元，公告费600元，合计2640元，由被告乔星负担，于本判决生效后10日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数递交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费2040元。审 判 长  冀小燕人民陪审员  翟兴根人民陪审员  姚明华二〇一九年十二月十一日法官 助理  邱嘉翊书 记 员  钱 琪附：裁判所依据的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。