北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2018）京0108民初36275号原告：北京中金城开小额贷款有限公司，住所地北京市密云区。法定代表人：关雪玲，董事长。委托诉讼代理人：张月君，女，1988年10月19日出生，汉族，北京中金城开小额贷款有限公司法务，户籍地重庆市沙坪坝区，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：解创明，男，1989年6月15日出生，汉族，北京中金城开小额贷款有限公司法务，户籍地河南省宁陵县，公民身份号码×××。被告：张旭，男，1982年1月9日出生，汉族，工作单位及职务不详，住北京市大兴区，公民身份号码×××。被告：白晓慧，女，1994年7月28日出生，汉族，工作单位及职务不详，户籍地山西省朔州市山阴县，公民身份号码×××。原告北京中金城开小额贷款有限公司（以下简称中金城开公司）与被告张旭、白晓慧民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中金城开公司的委托诉讼代理人解创明到庭参加庭审，被告张旭、白晓慧经合法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中金城开公司向本院提出诉讼请求：1、张旭、白晓慧偿还借款本金300万元；2、张旭、白晓慧偿还利息（利息以300万为基数自2018年1月10日至该款还清之日止，按月利率1.5%的标准计算）；3、张旭、白晓慧偿还罚息（罚息以300万为基数自2018年1月10日至该款还清之日止，罚息利率为借款利率50%）；4、张旭、白晓慧偿还违约金（违约金以300万为基数自2018年1月10日至该款还清之日止，按日万分之五的标准计算）；5、诉讼费及保全费由张旭、白晓慧承担。事实和理由：2017年5月31日，中金城开公司与张旭、白晓慧在北京市海淀区签订了《最高额抵押借款合同》。合同约定：张旭、白晓慧系夫妻关系，共同向中金城开公司借款，借款金额为300万元，执行月利率1.8%，借款期限为12个月，自2017年5月31日至2018年5月30日，且张旭自愿以其名下座落于北京市大兴区xxx。上述合同签订后，中金城开公司履行了出借义务，张旭、白晓慧未按时足额支付利息，已经构成了违约，故中金城开公司诉至法院。张旭、白晓慧未作答辩，亦未提交证据材料。中金城开公司围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：证据1、最高额抵押借款合同及借款凭证；证据2、房屋产权证及他项权证；证据3、交通银行回单。本院经审查对上述证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年5月31日，中金城开公司（贷款人）与张旭（借款人）、白晓慧（借款人配偶）签订编号为xxx（贷-房）字第xxx号的《最高额抵押借款合同》，合同约定：中金城开公司拟向张旭发放的最高借款额度为300万元，中金城开公司在合同期内有权随时调整最高借款额度。贷款发放期间为12个月，自2017年5月31日至2018年5月30日止。借款人可在本合同约定的借款发放期间及最高借款额度内，申请连续领取或循环使用借款，同时发生若干笔借款业务。每次发放贷款时，双方只须签订《借款凭证》，每笔借款业务的金额、期限、利率以《借款凭证》记载为准。借款用途为公司经营。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，执行月利率1.8%/月直至借款到期日。日利率=月利率÷30；借款人未按期还款且又未就展期事宜与货款人达成协议以致构成借款逾期时，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率50%，罚息与利息同时计算，另行收取。货款人将资金足额汇入借款人如下指定账户中，视为已经完全、适当的向借款人履行了发放货款的义务：借款人名称：张旭，账户：XXX，开户银行：建设银行XXX。利息计算：本合同项下的借款起息日为货款实际发放日。双方约定采取按月付息、到期还本方式偿还本合同项下的借款。贷款实际发放当日支付第一期利息，此后每满一个计息周期的次日支付该计息周期利息，借款到期日为还款日。期限届满借款人未能履行还款义务的，借款人应当以所欠借款总额为基数向贷款人支付违约金，每日为万分之五，自借款期限届满次日起直至贷款人全部债权获得清偿之日止。在每笔借款业务的借款期限或宽限期内，借款人向贷款人支付的款项未明确性质的，均视为收取本合同项下的利息、罚息（如有），若贷款人收取的款项超过借款人依据本合同应支付的利息、罚息（如有）但超出部分又不足借款总额的，则超收部分自动转为后期的利息、罚息（如有），不发生借款偿还的法律效力。借款人自愿提供登记在其名下位于北京市大兴区XXX房屋作为担保财产，贷款人有权在最高借款额度内就该担保财产优先受偿。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。白晓慧作为借款人配偶亦在合同落款处签字。后，中金城开公司与张旭、白晓慧签订了《借款凭证》，约定了：借款金额为300万元，借款期限为2017年5月31日至2018年5月30日，利率执行《最高额借款合同》利率。2017年6月14日，中金城开公司向张旭指定账户放款300万元。当日，张旭即向中金城开公司指定的收款公司北京融信嘉资产管理有限公司（以下简称融信嘉公司）还款54900元。后，张旭委托何高云分别于2017年7月21日、2017年8月1日、2017年8月10日、2017年8月30日、2017年9月18日、2017年9月25日、2017年10月24日、2017年11月12日、2017年12月27日再次向融信嘉公司还款1.8万元、1.8万元、1.8万元、2.7万元、0.9万元、0.9万元、1.8万元、16.2万元、4.5万元，合计转款378900元。余款至今未偿还。另查，2017年6月16日，中金城开公司与张旭就位于北京市大兴区xxx的房产办理了最高额抵押登记，中金城开公司取得了编号为京（2017）大不动产证明第xxx号的房屋他项权证书。再查，涉案债务发生在张旭、白晓慧夫妻关系存续期间。本院认为，中金城开公司与张旭、白晓慧签订的《最高额抵押借款合同》及《借款凭证》，均系当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效。首先，关于本案的实际出借金额，本院认为，2017年6月14日，中金城开公司通过银行转款300万元向张旭出借涉案借款，同日，张旭即返还了54900元，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，据此规定，本案的实际出借金额应当为2945100元；其次，关于本案的欠款金额。2017年7月21日至2017年12月27月张旭委托何高云进行还款的324000元的款项性质，依据双方在《最高额抵押借款合同》约定：在每笔借款业务的借款期限或宽限期内，借款人向贷款人支付的款项未明确性质的，均视为收取本合同项下的利息、罚息（如有），若贷款人收取的款项超过借款人依据本合同应支付的利息、罚息（如有）但超出部分又不足借款总额的，则超收部分自动转为后期的利息、罚息（如有），不发生借款偿还的法律效力。另，中金城开公司表示其在此期间未收到罚息，故该部分均应偿还的为利息部分。经核算，以本金2945100元为基数，从2017年6月14日起算至2018年1月9日止，按月利率1.8%的标准计算，张旭、白晓慧应付利息371082.6元，扣除已经偿还的324000元，现尚欠利息金额为47082.6元；对于中金城开公司主张罚息及违约金部分，依据法律规定，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。具体到本案，中金城开公司与张旭、白晓慧签订的《最高额抵押借款合同》中约定“借款人未按期还款时，贷款人有权按对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率50%，罚息与利息同时计算，另行收取；期限届满借款人未能履行还款义务的，借款人应当以所欠借款总额为基数向贷款人支付违约金，每日为万分之五，自借款期限届满次日起直至贷款人全部债权获得清偿之日止。”庭审中，中金城开公司明确表示其计收罚息的起算时间为2018年1月10日，在此之前，不予收取，但该部分罚息与约定利息月利率1.8%相加已经远超过年利率24%。综上，中金城开要求张旭、白晓慧偿还本金300万元及利息、罚息、违约金的诉讼请求中超出本院查明部分，本院不予以支持，未超出部分，本院予以支持。同时，张旭该笔贷款发生在其与白晓慧婚姻关系存续期间，且白晓慧以张旭配偶身份签署了《最高额抵押借款合同》及其所附的借款凭证，表示对张旭申请贷款事宜完全知晓并予以同意，故张旭该笔贷款应视为其与白晓慧的共同债务，白晓慧应承担共同还款责任，故本院对中金城开公司要求白晓慧承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。张旭、白晓慧经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张旭偿还原告北京中金城开小额贷款有限公司借款本金2945100元，并支付利息、罚息、违约金（截止至二Ｏ一八年一月九日的利息为47082.6元，自二Ｏ一八年一月十日起至实际付清之日止的利息、罚息、违约金，合计以2945100元为基数，按照年利率24%的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、被告白晓慧对第一项规定的张旭的债务承担共同还款责任；三、驳回原告北京中金城开小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36277元、财产保全费5000元，以上共计41277（原告北京中金城开小额贷款有限公司已预交），由原告北京中金城开小额贷款有限公司负担7757元（已交纳），由张旭、白晓慧共同负担33520元，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员  张本正人民陪审员  张晓晖二〇一九年十二月二十日书 记 员  帅 南