河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0606民初3874号原告：中国大地财产保险股份有限公司保定中心支公司，住所地保定市朝阳南大街98号。法定代表人：孟庆一，该公司总经理。委托诉讼代理人：耿艳斌，河北首珲律师事务所律师。被告：张艇彩，男，1964年5月5日出生，汉族，住保定市莲池区。原告中国大地财产保险股份有限公司保定中心支公司（以下简称大地保险）与被告张艇彩保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险的委托诉讼代理人耿艳斌到庭参加诉讼，被告张艇彩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地保险向本院提出诉讼请求：①请求依法判令被告偿还原告为其向中国光大银行股份有限公司保定分行代偿的借款金额110053.44元、保费6539.93元及违约金（按每天为千分之一计算违约金至实际给付之日）；②诉讼费由被告承担。事实与理由：被告张艇彩为向中国光大银行股份有限公司保定分行（以下简称光大银行）贷款，于2017年12月5日在原告处投保“中国大地个人贷款保证保险”。保单约定被保险人为光大银行，保险金额为142680元，每月保费为1800元，保险期间为自被告个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部本息之日止。同时约定如果被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告依据保险合同向被保险人光大银行进行理赔。理赔后被告应当向保险人归还全部理赔款和未付的保险费，并从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，被告构成违约。被告需以拖欠的全部款项为基数从保险理赔当日开始按照日千分之一计算违约金。合同签订后，原告按照约定向被告出具了“中国大地个人贷款保证保险保险单”。被告用该保险单从光大银行贷款12万元，贷款利息为年利率6.65%，贷款期限为36个月，自2017年12月7日至2020年12月7日。贷款发放后被告仅还款14744.32元。剩余贷款便不再偿还。原告于2018年7月26日按照保险合同约定将剩余贷款及利息共计110053.44元支付给光大银行，光大银行将对被告张艇彩追偿的全部权益转让给原告。至此被告已经拖欠原告保费6539.93元。原告多次催要，被告均不予偿还。现原告向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。大地保险提交以下书证：①2017年12月5日盖有原告承保专用章及签有张艇彩姓名的《中国大地个人贷款保证保险保险单》一份，主要内容：被保险人为光大银行，投保人张艇彩，每月保险费1800元，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。该保单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天内，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。②2017年2月7日张艇彩给原告出具《授权委托书》一份，主要内容：本人已于2017年12月7日与光大银行营业部签订个人贷款合同（下称贷款合同，合同编号为55161716001954）。为保证借款合同项下贷款的归还。本人向贵司投保了保证保险，保单号：PBLG201731171125001173。贵司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，本人特授权贵司从本人在光大银行营业部开立的个人账户中扣除本人应向贵司归还的全部款项。贵司可以凭本授权委托书与光大银行订立代为划扣上述款项的协议。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向贵司归还的全部款项（包括贵司已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及本人应向贵公司支付的未付保费和其他任何款项）结清之日止。③2017年12月7日被告张艇彩与光大银行营业部签订《个人贷款合同》一份，合同编号：55161716001954，主要内容：被告（借款人），光大银行营业部（贷款人）；借款金额人民币120000元；贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户62×××78；贷款期限自2017年12月7日至2020年12月7日，贷款年利率按照中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。④光大银行出具的《借款借据》，时间为2017年12月7日，主要内容为：借款人张艇彩；贷款金额120000元，放还款账号62×××93；贷款合同编号55161716001954。⑤2017年2月7日张艇彩给光大银行出具《授权委托书》一份，主要内容：本人已于2017年12月7日与贵行签订《个人贷款合同》（下称贷款合同，合同编号55161716001954）。为保证借款合同项下贷款的归还，本人向大地保险投保了保证保险(保单号PBLG201731171125001173)。本人现委托贵行在保险单约定的缴费日期当日从本人在贵行开立的个人帐户（账号62×××93）中将PBLG201731171125001173号保单项下的保险费划至大地保险帐户（账号36×××54，开户行中国光大银行上海分行营业部）。⑥2018年7月26日光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，主要内容：保险单号码PBLG201731171125001173，贷款合同号55161716001954，投保人姓名张艇彩，致大地财产保险股份有限公司，贵公司个人贷款保证保险PBLG201731171125001173保险单项下的代偿款人民币110053.44元，已于2018年7月26日收到，本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人张艇彩追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。张艇彩未向本院提交答辩意见，亦未提交相关证据。本院经审理认定事实如下：2017年12月7日被告向光大银行借款120000元，借款期限36个月分期还款，自2017年12月7日至2020年12月7日；年利率为6.65%。2017年12月5日，被告在原告处投保《中国大地个人贷款保证保险》一份，由原告为其案涉借款提供保证保险。另查明：被告向光大银行还款至2018年4月7日、向原告支付保险费至2018年4月。2018年7月26日原告代被告向光大银行清偿本金、利息及罚息合计110053.44元。本院认为,原、被告间保险合同受法律保护。原告作为被告张艇彩贷款的保证人，因被告未按期偿还贷款而代其清偿全部贷款，承担了保证责任，现其向被告追偿于法有据，本院予以支持。原、被告在保险合同中约定了违约金条款，现因被告违约，原告依约向被告主张的违约金，因违约金约定过高，本院调整违约金按年24%予以计算。对于原告主张的逾期保费，符合合同约定，本院亦予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证权利,应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，判决如下:一、被告张艇彩于本判决生效后十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司保定中心支公司代偿款110053.44元及违约金（以未偿还代偿款为基数按照年24%计算，自2016年05月24日起至本息清偿之日止）。二、被告张艇彩于本判决生效后十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司保定中心支公司保险费6539.93元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,072.0元，由被告张艇彩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长 齐 红人民陪审员 王 鹏人民陪审员 魏宁宁二〇一九年十二月十三日书 记 员 王彦维