四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1304民初2803号 原告：南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行，住所地南充市嘉陵区都尉路2号。 负责人：张定洪，行长。 委托诉讼代理人：林勇，男，1987年6月6日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区，系该行职工。 被告：潘雄，男，1972年11月6日，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行（以下简称“农商银行嘉陵支行”）与被告潘雄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商银行嘉陵支行的委托诉讼代理人林勇到庭参加了诉讼。被告潘雄经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商银行嘉陵支行提出以下诉讼请求：一、确认原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》有效；二、判令被告偿还原告借款本金250000.00元，并支付截止2019年7月8日的利息41690.73元，从2019年7月9日起按合同约定支付逾期利息及罚息；三、确认原告对抵押物享有优先受偿权；四、本案诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实及理由：2015年10月22日，原告与被告签订了编号2015年长个借字第1022-1号《个人借款合同》，约定甲方（即被告）在乙方（即原告）处借款250000.00元用于装修，借款期限为三年，非循环使用，从2015年10月22日至2018年10月21日止；贷款利率为月利率8.31‰，贷款逾期的罚息利率为原贷款利率上浮50%，还款方式为按季付息、到期一次性还本，并约定了甲乙双方的权利义务，违约责任及补救措施。同日，原被告签订了编号2015年长个抵字第1022-1号《抵押合同》，约定被告以其名下的位于南充市顺庆区为上述借款提供抵押担保，担保范围为：主合同项下本金250000.00元及利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权的费用。合同签订后，其合同项下的抵押物登记备案，备案号：南房他证顺字第××。上述合同约定的借款于2015年10月23日借与被告。现被告未按合同约定归还本息，截至2019年7月8日下欠本金250000.00元，利息41690.73元。在庭审中，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行当庭撤回第一项诉讼请求，本院依法予以准许。 被告潘雄未到庭、未应诉，亦无答辩。 原告农商银行嘉陵支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人及委托代理人身份证复印件、中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复、被告潘雄户口本复印件、身份证复印件、个人借款申请书、债务人承诺书、还款计划承诺书、个人借款合同，抵押物担保情况说明、抵押物所有权人承诺书、抵押合同、南房权证顺字第××号房产证；南充市国用（2015）第0××8号土地使用证、南房他证顺字第××号房屋他项权证、抵押品代保管证、借款借据资金交易查询，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院对原告提交的证据予以采信。 结合认定的证据和当事人的陈述、庭审笔录，本院确认如下事实：2015年10月22日，被告潘雄向原南充市嘉陵区农村信用合作联社（现更名为农商行嘉陵支行）提出借款申请，同日被告潘雄与原告农商行嘉陵支行签订了一份《个人借款合同》（合同编号：2015年长个借字第1022-1号），合同约定：乙方（原告）向甲方（被告）提供非循环使用借款额度为人民币贰拾伍万元，借款用途为装修，借款额度支用有效期限自2015年10月22日至2018年10月21日，借款利率按月利率8.31‰执行，在借款期限内，该利率保持不变，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，本合同项下贷款结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按月或按季付息，任意还本法；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用视为违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与甲方的借贷关系；具体借款时间以借款借据为准。合同还对甲乙双方的权利义务、违约情形等作了约定。同日原告农商行嘉陵支行与被告潘雄签订《抵押合同》（合同编号为：2015年长个抵字第1022-1号），用被告潘雄所有的位于南充市顺庆区（房屋所有权证号：南房权证顺字第××号；国有土地使用权证号为：南充市国用（2015）第0××8号）作抵押，合同约定担保范围为：主合同项下本金贰拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方（即原告）支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押权实现约定：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分或提前处分抵押财产。原被告双方于2015年10月23日在南充市房地产交易与权属管理中心办理了房屋他项权证，编号为南房他证顺字第××号。 2015年10月23日，原告农商银行嘉陵支行与被告潘雄签订了《借款借据》，原告农商银行嘉陵支行向被告潘雄支付250,000.00元的借款，借款利率与借款合同一致，借款到期日期为2018年10月22日。贷款后，被告潘雄按期支付利息并偿还了利息61,042.94元，2015年7月17日起，被告潘雄未向原告支付过借款利息，截止2018年10月22日，欠付利息31,708.55元以及本金250,000.00元。原告多次催收均未果，故诉至本院提出以上诉讼请求。 另查明，2016年5月25日，中国银监会四川监管局文件《中国银监会四川监管局关于南充农村商业银行股份有限公司开业的批复》（川银监复【2016】154号），同意南充农村商业银行股份有限公司及南充农村商业银行股份有限公司果城支行等127家分支机构开业，开业的同时，南充市嘉陵区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为南充农村商业银行股份有限公司债权债务。2016年8月3日，原告农商行嘉陵支行经工商行政管理部门登记，领取了营业执照，其经营范围为：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。 本院认为，依法成立的合同自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告农商行嘉陵支行系国家批准的金融机构，被告潘雄具有完全民事行为能力，双方签订的《个人借款合同》、《抵押合同》,是双方当事人真实意思表示，也未违反有关法律法规禁止性规定，应为有效。原告农商银行嘉陵支行在开庭时撤回第一项诉讼请求，本院依法予以准许。合同签订后，原告农商银行嘉陵支行按照约定向被告潘雄发放贷款250000.00元，但被告未按合同约定的按季结息方式支付借款利息，合同到期后被告亦未按照合同约定偿还合同本金显属违约，被告潘雄其应当按照约定按期还款，故本院对原告农商银行嘉陵支行被告潘雄偿还下欠借款本金及利息的诉请，依法确定为被告潘雄偿还下欠借款本金250000.00元以及截止2018年10月22日欠付利息14787.52元的诉讼请求依法予以支持。因双方对罚息的约定未超过法定上限，故本院对原告农商银行嘉陵支行原告按照合同约定以250000.00元为基数，从2018年10月23日起按照月利率12.465‰（月利率8.31‰上浮50%）支付利息至借款还清之日止的诉请予以支持。被告潘雄以被其所有的位于南充市顺庆区（房屋所有权证号：南房权证顺字第××号；国有土地使用权证号为：南充市国用（2015）第0××8号）作为上述借款的抵押，双方签订有《抵押合同》，并在南充市房地产交易与权属管理中心办理了房屋他项权证（南房他证嘉字第××号），该抵押合同为有效合同。被告潘雄因不按照合同约定履行归还借款利息的行为，原告作为抵押权人，对潘雄抵押的房产享有优先受偿权。 被告潘雄经本院合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼，未递交书面答辩，亦未在本院指定的期限内举证，应承担举证不能的不利法律后果。 综上所述，原告农商银行嘉陵支行的诉讼请求，事实清楚、证据确凿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘雄于本判决生效后十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行借款本金250,000.00元及利息、逾期罚息（2015年10月23日至2018年10月22日利息为14,787.52元；以借款本金250,000.00元为基数，自2018年10月23日起按照月利率12.465‰至借款付清之日止）； 二、如被告潘雄不履行上述第一项给付义务，原告南充农村商业银行股份有限公司嘉陵支行有权对被告潘雄所有的位于南充市顺庆区（房屋所有权证号：南房权证顺字第××号；国有土地使用权证号为：南充市国用（2015）第0××8号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案收取案件受理费5876元，公告费600元，共计6476由被告潘雄承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判长  李燕 审判员  任俊 审判员  马明 二〇一九年十二月二十日 书记员  王昊