重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0153民初4894号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路1号广电中心底楼门面，统一社会信用代码91500226671015457B。 负责人：曹勇，行长。 委托诉讼代理人：李向平，女，工作人员。 委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君（荣昌）律师事务所律师。 被告：李君，男，1984年07月18日生，汉族，住重庆市荣昌区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行（以下简称中国邮政银行荣昌支行）与被告李君信用卡纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序进行审理。因无法通过直接、邮寄等方式向被告李君送达诉讼文书，本案采取公告的方式予以送达。故本案不宜适用简易程序继续审理，遂转为普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行荣昌支行的委托诉讼代理人李向平、张代玉到庭参加诉讼。被告李君经公告传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还信用卡透支款本金3467.8元，费用1272.59元（包含预借现金手续费8元，滞纳金1264.59元），利息724.08元，共计5464.47元，并从2019年7月12日起以3467.8元为基数按日万分之五支付利息至付清时止，以及按月支付复利；2、原告为实现债权而产生的律师代理费1000元，由被告承担;3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年12月29日，被告向原告申请办理信用卡，并填写中国邮政储蓄银行信用卡申请表，认真阅读并同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡章程》等内容。原告依被告的申请，原告核准后向被告发放了卡号为6228100047052X的信用卡，被告激活信用卡后多次使用该信用卡消费。截止2019年7月11日，被告尚欠信用卡透支款本金3467.8元，费用1272.59元，利息724.08元，共计5464.47元未向原告偿还，且经原告多次催收未果。因此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。 李君未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2014年12月29日，被告李君向原告中国邮政银行荣昌支行递交《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，申请表附带《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约）》。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》载明被告可以选择全额还款方式或者最低还款额还款，并标明如被告未选择，则视为全额还款。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约）》约定：除本合约另有规定外，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日（含）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。被告在免息还款期内偿还当期已出帐单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；被告使用信用额度提取现金或者转账的，被告需自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；对于取款和转出转账交易，被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费，透资取现费（境内）为交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元的手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部分关于境内、外每日最高累计取现额的规定。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权将被告个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨被告的欠款。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。被告当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。 之后，原告为被告发放卡号6228100047052X的信用卡一张。被告多次使用该卡并进行交易。原告举示的历史交易查询和资产风险管控系统查询表显示：截至2019年7月11日，被告尚欠原告信用卡透支本金3467.8元、利息724.08元、费用1272.59元。原告称，1272.59元费用中包含被告于2015年11月9日跨行取现600元产生的手续费1%+跨行手续费2元，共计8元，剩余部分为滞纳金。 另查明：2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。 2016年3月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌县支行变更登记为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行。 2019年7月15日，中国邮政银行荣昌支行为追偿该笔贷款与重庆百君（荣昌）律师事务所签订法律事务委托代理合同，并支付律师费1000元。 上述事实，有原告的陈述、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、准予变更登记通知书、资产风险管控系统查询表、历史交易查询、《法律事务委托代理合同》、发票等证据予以证实，本院予以采信。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告向原告递交《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》申领信用卡，后双方签订《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》，该合约系双方的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。中国邮政银行荣昌支行按约向李君发放了信用卡，李君使用该卡透支消费、取现后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。中国邮政银行荣昌支行有权要求李君偿还欠款，并有权按照领用合约的约定计收透支利息及取款产生的手续费。根据原告举证证明被告尚欠原告截至2019年7月11日的信用卡透支本金3467.8元、利息724.08元、预借现金手续费8元，故原告要求被告偿还上述款项，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告支付从2019年7月12日起，以本金3467.8元为基数，按日万分之五计算透支利息至付清本金之日止的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。 对于滞纳金部分，本院认为，因《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消滞纳金，故对原告请求被告支付自2017年1月1日之后产生的滞纳金，不符合法律规定，本院不予支持。对原告请求被告支付2017年1月1日之前产生的滞纳金。根据双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定，如被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。据此，被告需支付原告滞纳金的前提是被告未按期偿还原告最低还款额，而最低还款额的还款方式需要由被告选择。而根据被告提交的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》申领信用卡，该卡中被并未选择最低还款额方式还款。故原告请求被告支付滞纳金不符合双方的约定，亦无法律规定，本院不予支持。 对于原告要求被告从2019年7月12日起以利息724.08元为基数，按日利率万分之五支付复利至付清利息之日止的诉讼请求，因原、被告双方约定的日利率万分之五的利率已达到信用卡透支利率的上限，故超过日利率万分之五上限的复利的诉讼请求，没有法律依据，本院依法不予支持。 原告因催收贷款从而支付的律师费1000元，在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中有明确约定，系原告为实现其债权而产生的合理费用，故本院予以支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李君于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行信用卡透支本金3467.8元、利息724.08元、预借现金手续费8元，并从2019年7月12日起以本金3467.8元为基数按照日利率万分之五支付利息至本金付清之日止； 二、被告李君于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行律师费1000元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。 如果被告李君未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费50元，公告费300元，合计350元，由被告李君负担，此款由李君径付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  胡兴凤 人民陪审员  陈延兰 人民陪审员  曹华英 二〇一九年十二月十日 法官 助理  贺 杨 书 记 员  徐 颖