重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初28581号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：马坚，重庆坚锋律师事务所律师。被告：吴永勤，女，1985年1月20日出生，汉族，住四川省泸县。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告吴永勤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人马坚到庭参加了诉讼。被告吴永勤经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，原告平安银行重庆分行（乙方）基于与被告吴永勤（甲方、丙方）签订的《房地产买卖抵押贷款合同》等起诉，请求判令：1.被告吴永勤立即向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金258546.99元及截至2019年7月10日的利息（含罚息）954.02元，复利4.54元；2.被告吴永勤立即支付罚息和复利（罚息以未还本金258546.99元基数按年利率4.41%上浮50%的标准，自2019年7月10日起至本金清偿之日止，复利是以未付利息（含罚息）954.02元为基数按年利率4.41%上浮50%的标准，自2019年7月10日起至利息清偿之日止）；3.原告平安银行重庆分行对被告吴永勤提供抵押的位于重庆市永川区房屋处置的优先受偿权；4.被告吴永勤承担本案诉讼费、保全费。被告吴永勤未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：吴永勤。抵押人：吴永勤。贷款金额：280000元。贷款用途：购买自住用房。贷款期限:240个月,自2016年12月2日至2036年12月2日。贷款执行利率：浮动利率，贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10.0%，首期贷款执行年利率4.41%，利率调整方式为按年（次年对月对日）调整。逾期罚息标准：本合同约定的贷款利率加收50%。复利计收标准：本合同约定的贷款利率加收50%。《房地产买卖抵押贷款合同》第13.2条第4款约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额还款。贷款发放情况：2016年12月2日，原告平安银行重庆分行按约向被告吴永勤发放贷款280000元。实际还款情况：本案立案后，被告吴永勤偿还了部分款项。截至2019年12月2日，被告吴永勤尚欠贷款本金256928.66元、利息5752.7元、罚息71.75元。庭审中，原告平安银行重庆分行陈述截至2019年12月2日计收的复利98.76元系以被告吴永勤未支付的利息和罚息为基数计算所得，但其无法明确以未付利息为基数计算复利的具体金额。抵押担保情况：被告吴永勤以其名下位于重庆市永川区号房屋为涉案贷款提前抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行重庆分行。贷款提前到期：《房地产买卖抵押贷款合同》第13条约定，甲方拖欠本金、利息、费用等构成违约事件，此时乙方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。庭审中，原告平安银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年12月2日。本院向被告吴永勤送达起诉状副本的日期为2019年11月21日。送达地址约定：《房地产买卖抵押贷款合同》第6.1条约定，一旦因本合同发生纠纷诉至法院，则以借款合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址，借款人地址发生变更时，应书面告知贷款方，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。第14.1条第6款约定，甲、丙方谨此承诺，若其发生在变更住所、通讯地址、联系电话及就业状况等事项，保证在有关事项变更后10个工作日内书面通知乙方，若甲、丙方不履行上述通知义务，乙方按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文件，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达甲、丙方。其他应说明的问题：《房地产买卖抵押贷款合同》约定，若甲方拖欠本金、利息和费用，乙方有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行。在庭审中，原告平安银行重庆分行确认，截至2019年12月2日，被告吴永勤尚欠利息5752.7元、罚息71.75元，利息按中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10.0%计算，罚息按中国人民银行同期人民币贷款基准利率下浮10.0%再上浮50%计算，此两笔款项均未在约定利率上浮一定比例执行。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告吴永勤签订的《房地产买卖抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告吴永勤未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行宣布贷款提前到期，要求被告吴永勤提前偿还欠付的本息，并计收相应的罚息和复利，有双方合同约定为据，本院予以支持。庭审中，原告平安银行重庆分行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年12月2日，本院予以确认。故原告平安银行重庆分行有权自2019年12月3日起，对全部未还本金计收罚息。关于原告平安银行重庆分行主张对被告吴永勤提供抵押的涉案房屋享有优先受偿权的问题。本案中，被告吴永勤以其名下位于重庆市永川区号房屋为涉案贷款提前抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告平安银行重庆分行。故原告平安银行重庆分行对该抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。关于复利的计收问题。《个人信用额度贷款合同》约定对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。故对于原告平安银行重庆分行主张截至2019年12月2日，以未付利息、罚息为基数计算的复利98.76元，因缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告吴永勤应当支付以未付利息为基数计算的复利。被告吴永勤经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴永勤在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2019年12月2日的贷款本金256928.66元、利息5752.7元、罚息71.75元，并支付自2019年12月3日起至本金全部清偿之日止，以未还本金256928.66元为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算的罚息，支付自2019年12月3日起至利息全部清偿之日止，以利息5752.7元为基数按中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%再上浮50%计算的复利；二、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告吴永勤名下位于重庆市永川区房屋在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5192元，减半收取计2596元，保全费1870元，合计4466元，由被告吴永勤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 周莉红二〇一九年十二月二十三日法官助理 李春涛书 记 员 唐均龙