重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初7601号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行,住所地重庆市璧山区璧城镇文风路140号，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：曾庆平，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：龚朝义，女，汉族，1979年4月26日出生，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）与被告龚朝义信用卡纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加了诉讼。被告龚朝义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金14750.93元，以及截止2019年9月3日的利息4310.1元，逾期还款违约金784.65元，合计19845.68元；2、判令被告支付从2019年9月4日起至欠款还清之日止，以透支本金14750.93元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金。3、本案诉讼费、律师费、保全费以及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2014年9月3日，被告龚朝义向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，同意遵守中国农业银行金穗贷记卡章程和合约的规定。合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、违约金、超限费、取现手续费以及其他费用的计收标准。原告经审核向被告发放了卡号为XX的信用卡一张。被告领卡后以消费、取现等方式进行透支，截止2019年9月3日，被告尚欠原告信用卡透支本金14750.93元，利息4310.1元，逾期还款违约金784.65元，合计19845.68元。原告认为被告不按合约履行还款义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告龚朝义未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年9月3日，被告向原告申领中国农业银行金穗贷记卡，并签署了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告在该表中手写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：2.乙方（被告）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金，乙方（被告）申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周起账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。6.甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方（被告）。第六条还款。6.乙方（被告）同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方（被告）在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，由此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方（被告）承担。第八条其他约定。3.本合约由中国农业银行制定和修改，合约修改的甲方公示后可不再另行通知乙方（被告）。乙方（被告）不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。“收费标准”中，还对各种手续费、滞纳金等的收取标准进行了载明。其后，原告向被告核发了卡号为XX的信用卡一张。被告持此卡多次消费、取现。截止2019年9月3日，被告尚欠原告信用卡透支本金14750.93元，逾期还款违约金784.65元，利息4310.10元，合计19845.68元。2019年10月9日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括原告和被告在内的7笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。另查明，原告于2016年9月29日在中国农业银行官网上发布公告，将“贷记卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”。庭审中，原告陈述，关于复利，我方是按照人民银行银发（2003）251号文件中第3条，逾期贷款的罚息利率为贷款利息上加收30%至50%，复利按罚息利率计收，我方的复利计算要求按照利息的标准计算。上述事实，有原告方的当庭陈述及原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行官网上发布的“关于调整信用卡业务相关收费标准的公告”、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明、账户详细信息、交易明细、委托代理协议、重庆市增值税专用发票、民生银行的电子回单在案佐证。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告龚朝义自愿向原告申领信用卡，并自愿接受中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）和中国农业银行金穗信用卡章程的各项规定，但其在持卡透支原告资金后，却未按规定向原告归还透支款，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。现原告要求被告清偿截止于2019年9月3日被告尚欠原告的信用卡透支本金14750.93元、利息4310.1元、逾期还款违约金784.65元，合计19845.68元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付从2019年9月4日起至本息清偿之日止以透支本金14750.93元为基数，按日利率万分之五计收的利息，以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利，以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金的请求，符合双方约定，本院予以支持，但上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金14750.93元为基数，按年利率24%计算的利息数额。原告请求被告支付律师代理费1050元，符合双方合同约定，本院予以支持。被告龚朝义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃答辩、质证、举证等诉讼权利，其应自行承担于其不利的相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龚朝义在本判决生效之日起五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截止2019年9月3日尚欠的信用卡透支本金14750.93元，利息4310.1元，逾期还款违约金784.65元，合计19845.68元。二、被告龚朝义在本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付自2019年9月4日起至本息清偿之日止以14750.93元为基数，按日利率万分之五计收的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五按月计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金（上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金14750.93元为基数，按年利率24%计算的利息数额）。三、被告龚朝义于本判决生效后五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师代理费1050元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为148.07元，由被告龚朝义负担（限于本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费148.07元，待本判决生效后退还。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审 判 员  王 鹏二〇一九年十二月二十七日法官助理  孙海月书 记 员  王 培