北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2019)京0108民初20243号原告：南京银行股份有限公司北京分行，住所地北京市海淀区万泉庄路28号万柳新贵大厦A座1-2层。负责人：徐建华，行长。委托诉讼代理人：关真峰，北京市中理律师事务所律师。被告：高小东，男，1982年12月23日出生，汉族,职业不详,户籍所在天津市滨海新区。原告南京银行股份有限公司北京分行（以下简称南京银行北京分行）与被告高小东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。南京银行北京分行的委托诉讼代理人关真峰到庭参加诉讼。高小东经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南京银行北京分行向本院提出诉讼请求：1、高小东向南京银行北京分行偿还借款本金374945.1元及利息、罚息（截至2019年1月15日的利息、罚息共计11816.12元，自2019年1月16日起至实际清偿之日止的罚息按照合同约定的标准计算）；2、高小东承担本案律师费损失18747元；3、高小东承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月29日，高小东填写文书送达地址确认书，2015年8月17日，南京银行北京分行与高小东签订《最高债权额合同》，约定：高小东拟在一定期间内连续向南京银行北京分行申请办理授信业务，本合同项下最高债权额为400000元，仅用于个人消费性贷款。本合同项下债权确定时间为2015年8月3日起至2020年8月3日。最高债权额度的使用方式为循环使用。在债权确定期间和最高债权额内，高小东根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，南京银行北京分行审核审批同意后方可使用。高小东授权南京银行北京分行在提款申请载明的还款日直接从高小东在南京银行北京分行处开立的账户中扣收借款本息。在以下任一情形发生时，对本合同的履行产生重大影响力的，均构成违约事件：……（二）乙方未按本合同约定按期足额偿还本息或未按本合同约定的方式进行借款资金支付；乙方发生以上违约事件之一的，甲方有权利行使下述一项或几项权利：（六）宣布本合同项下债权提前到期；（八）要求借款人承担违约责任，并赔偿南京银行北京分行因此遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）。2017年8月23日，南京银行北京分行向高小东发放贷款300000元，到期日为2018年8月22日；2017年8月24日，南京银行北京分行向高小东发放贷款100000元，到期日为2018年8月23日。高小东在借款到期后未清偿借款本息，构成违约，南京银行北京分行有权要求高小东立即偿还全部借款本金并依约支付利息、罚息，并依约赔偿原告的律师费等其他费用损失。南京银行北京分行向本院提交以下证据予以证明：证据1、文书送达地址确认书；证据2、《最高债权额合同》；证据3、《南京银行信易贷网银用款客户操作流程》、《信易贷账户基本信息及利率信息表》；证据4、南京银行个人贷款对账单；证据5、委托合同及发票。高小东未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据和质证意见。经本院审查，南京银行北京分行提交上述证据内容真实、来源合法，且与本案待证事实具有实质关联性，故本院对上述证据均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月17日，南京银行北京分行（甲方）与高小东（乙方）签订《最高债权额合同》一份，该合同约定：乙方拟在一定期间内连续向甲方申请办理授信业务。本合同所称“最高债权额”是指一定期间内（即债权确定期间）将要连续发生的个人消费性借款的最高额度。本合同项下最高债权额为400000元，仅用于个人消费性借款。本合同项下债权确定期间为2015年8月3日至2020年8月3日。最高债权额度的使用方式为循环使用，本合同项下最高债权额度乙方可循环使用，即在信用期内，乙方清偿因使用额度而形成的债务后，对已清偿的部分，乙方可再次申请使用。最高债权额度项下，乙方任一单笔借款发生逾期或产生欠息，最高债权额度全部停止使用，直至乙方归还全部欠息或结清逾期借款。在债权确定期间和最高债权额度内，乙方根据资金缺口逐笔提交相应的纸质或电子数据形式的提款申请，经甲方审核审批同意后方可使用。上述提款申请、具体业务合同、业务申请书、电子数据等均为本合同有效组成部分。乙方不可撤销地授权甲方将本合同项下借款直接划至高小东名下账号为×××的账户内，即为甲方依约履行了向乙方发放借款的义务。乙方不可撤销地授权甲方在提款申请载明的还款日直接从乙方在甲方处开立的账户中扣收借款本息。经甲方同意，乙方可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向甲方提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经甲方确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据。甲乙双方认同以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式及法律效力。双方认可甲方电子数据的有效性和证据效力。甲方相关系统所生成和保留记载的相关电子数据及交易记录，以及甲方制作或保留的相关电子及纸质单据、凭证、记录等相关资料，均构成有效证明合同各方之间权利义务关系的确定证据。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。2017年8月23日，高小东通过南京银行网上银行提交电子数据形式的业务申请，向南京银行北京分行申请贷款300000元，并填写了具体借款金额、借款期限、还款方式、利率、借款用途等信息。南京银行北京分行经审批后在申请界面对利率、罚息利率、复利等条款进行释明并形成相应个性化的合同内容，高小东点击“确认”后形成《信易贷账户基本信息及利率信息表》，保存于南京银行北京分行的电脑系统中。该信息表显示：客户名称为高小东，贷款用途为住房装修，担保方式为信用，还款方式为按月结息、到期一次性还款法，申请期限为12，到期日为2018年8月22日，划款方式为直接划款，贷款利率（月）为6.1581‰，利率调整方式为固定利率，逾期利率为3.07905万分之/日。2017年8月24日，高小东再次通过南京银行网上银行提交电子数据形式的业务申请，向南京银行北京分行申请贷款100000元，并填写了具体借款金额、借款期限、还款方式、利率、借款用途等信息。南京银行北京分行经审批后在申请界面对利率、罚息利率、复利等条款进行释明并形成相应个性化的合同内容，高小东点击“确认”后形成《信易贷账户基本信息及利率信息表》，保存于南京银行北京分行的电脑系统中。该信息表显示：客户名称为高小东，贷款用途为住房装修，担保方式为信用，还款方式为按月结息、到期一次性还款法，申请期限为12，到期日为2018年8月23日，划款方式为直接划款，贷款利率（月）为6.1581‰，利率调整方式为固定利率，逾期利率为3.07905万分之/日。上述贷款申请当日，南京银行北京分行向高小东名下指定账户发放相应借款本金300000元、100000元。合同履行过程中，高小东均未按约定履行还款义务，多次出现逾期还款情况。经核实，截至2019年1月15日，高小东就上述二笔贷款尚欠本金共计374945.1元，利息及罚息共计11816.12元未予偿还。另查，南京银行北京分行已实际支出的律师费为5624元。本院认为，南京银行北京分行与高小东之间签订的《最高债权额合同》系双方当事人真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方当事人均应严格遵守并履行各自的合同义务。根据《最高债权额合同》的约定，高小东可以通过电子渠道（包括但不限于南京银行网上银行、电话银行、ATM机及南京银行提供的其他电子化服务平台或系统等）向南京银行北京分行提交电子数据形式的业务申请，该业务申请一旦作出并经南京银行北京分行确认，即具有法律效力，双方无需另行补办纸质文书及借款借据。结合南京银行北京分行提交的《信易贷网银用款客户操作流程》及其他证据内容，高小东于2017年8月23日、2017年8月24日通过南京银行网上银行提交电子数据形式的业务申请，向南京银行北京分行申请贷款共计400000元，并填写了具体借款金额、借款期限、还款方式、利率、借款用途等信息。南京银行北京分行经审批后在申请界面对利率、罚息利率、复利等条款进行释明并形成相应个性化的合同内容，高小东点击“确认”后形成《信易贷账户基本信息及利率信息表》，因此该信息表系高小东与南京银行北京分行合意形成，所载明的信息对于高小东具有法律约束力。南京银行北京分行据此向高小东发放借款本金400000元，已履行了全部合同义务，高小东未按约定期限履行还本付息义务，其行为显属违约，应承担相应违约责任，南京银行北京分行有权要求高小东偿还贷款本息，并按《信易贷账户基本信息及利率信息表》确定的利率标准支付罚息，故本院对南京银行要求高小东支付借款本金374945.1元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。关于南京银行北京分行要求高小东承担律师费的诉讼请求，涉案合同虽约定南京银行北京分行为行使权利而支付的律师费由高小东负担，但应限于南京银行北京分行已实际支出的部分，现南京银行北京分行实际已支出的律师费为5624元，故本院对南京银行北京分行该项诉讼请求中的5624元予以支持，超出部分，本院不予支持。高小东经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、高小东于本判决生效之日起十日内偿还南京银行股份有限公司北京分行借款本金374945.1元及相应利息、罚息（截至二〇一九年一月十五日的利息及罚息共计11816.12元，自二〇一九年一月十六日起至实际清偿之日止的罚息按照《最高债权额合同》及《信易贷账户基本信息及利率信息表》约定的标准计算）；二、高小东于本判决生效之日起十日内赔偿南京银行股份有限公司北京分行律师费损失5624元；三、驳回南京银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果高小东未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7383元及公告费260元（南京银行股份有限公司北京分行均已预交），均由高小东负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈聪慧人民陪审员  岳 维人民陪审员  李绥奇二〇一九年十二月二十六日书 记 员  云 娜