上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2018）沪0115民初90584号原告：雷励(上海)融资租赁有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区富特北路XXX号302部位368室。法定代表人：王拥军，董事长。委托诉讼代理人：郭晖，女。被告：王军，男，1974年6月17日生，汉族，住贵州省。被告：陈安装，男，1982年9月1日生，汉族，住福建省南安市。被告：汤艺华，女，1982年8月13日生，汉族，住福建省厦门市。被告：厦门尚发达物流有限公司，住所地厦门市。法定代表人：汤艺华。被告：厦门冠伍物流有限公司，住所地厦门市。法定代表人：陈安装。第三人：宁波通商银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区杨高南路XXX号由由世纪广场1号楼3层、2号楼1层、15层、22-26层(实际楼层1层、12层、19-22层)。负责人：张正寅，行长。委托诉讼代理人：喻志星，男。原告雷励(上海)融资租赁有限公司(以下至判决主文前简称雷励公司)诉被告王军、陈安装、汤艺华、厦门尚发达物流有限公司(以下至判决主文前简称尚发达公司)、厦门冠伍物流有限公司(以下至判决主文前简称冠伍公司)、第三人宁波通商银行股份有限公司上海分行(以下简称宁波通商银行)金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法适用简易程序，后转为普通程序，于2019年6月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭晖到庭参加了诉讼，被告王军、陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。因案件审理需要，本院依法追加宁波通商银行为本案第三人，于2019年12月12日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人郭晖、第三人的委托诉讼代理人喻志星到庭参加了诉讼，被告王军、陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告雷励公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王军向原告支付债务受让款项共计人民币563,055.34元并支付自2018年4月29日至实际清偿之日止以年化18%计的逾期利息(逾期利息以被告王军的欠款本金为基数计算)；2、判令被告陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司对被告王军的上述债务承担连带担保责任，即连带向原告清偿；3、判令五被告负担本案全部诉讼费用。事实及理由：经原告向宁波通商银行股份有限公司上海分行(以下简称“宁波通商银行”)融资推荐，被告王军与宁波通商银行于2016年12月27日签署《个人贷款合同》(合同编号：宁通0202个贷字第XXXXXXXX号)。其中约定：贷款金额为941,800元，贷款利率为：年利率12%，贷款期限为24个月，贷款用途：购买运输车辆，还款方式为：按月等额本息。并由被告五提供车辆抵押担保，与宁波通商银行签署《抵押担保合同》(合同编号：宁通0202抵字第XXXXXXXX号)。且于2016年12月21日，为了确保被告王军切实履行约定义务，被告陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司自愿同意就上述贷款合同及抵押合同所涉贷款提供连带责任保证担保，并分别向原告出具了编号为XXXXXXXXXXXX-02的《担保函》，担保范围包括主合同项下的全部义务包括且不限于应支付的本金、利息、违约金及其他应付款项和债权人实现权利的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等)，担保期间为自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。然而被告王军签署上述合同之后至今仍欠贷款563,055.34元未还清。虽经多次催促，但其至今未能在合理期限内支付。在此期间，经多次联系并要求被告陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司依约承担连带担保责任，但被告均拒绝履行偿付义务。后于2018年4月28日,原告与宁波通商银行股份有限公司上海分行签订《转让协议》(协议编号：TSXYXXXXXXXXXXX)。原告合法受让上述未结清贷款合同项下的债权，共计563,055.34元，原告据此要求被告承担根据《个人贷款合同》第十四条2款(6)项①的约定对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上上浮百分之五十计收罚息的约定，要求被告连带支付自2018年4月28日起至实际清偿之日止以年化18%计算罚息。综上，原告作为合法债权受让人，被告王军作为债务人，被告陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司作为连带责任保证担保人，其未按约定支付贷款和拒绝履行担保义务的行为均已构成严重违约，并侵犯了原告的合法权益。为此，原告特依法诉至贵院，请求人民法院在查明案件事实的基础上，依法支持原告的诉讼请求。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人贷款合同》(合同编号：宁通0202个贷字第XXXXXXXX号)，证明被告王军与宁波通商银行于2016年12月27日签署《个人贷款合同》(合同编号：宁通0202个贷字第XXXXXXXX号)其中约定：贷款金额为941,800元，贷款利率为：年利率12%，贷款期限为24个月，还款方式为：按月等额本息；证据2、《抵押担保合同》(合同编号：宁通0202抵字第XXXXXXXX号)，证明为担保被告王军履约还款，被告五向宁波通商银行提供车辆抵押担保；证据3、借款借据，证明2016年12月27日，被告王军确认借款941,800元；证据4、《担保函》(合同编号：XXXXXXXXXXXX-02)，证明为了确保被告王军切实履行约定义务，被告陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司自愿就贷款合同及抵押合同所涉贷款向原告提供连带责任保证担保；证据5、《转让协议》(协议编号：TSXYXXXXXXXXXXX)，证明2018年4月28日，宁波通商银行上海分行向原告转让债权共计人民币563,055.34元；证据6、债权转让告知书及快递回单，证明2018年4月28日，就债权转让事宜书面形式告知被告王军；证据7、中国建设银行单位客户专用回单，证明原告已向宁波通商银行汇付了债权受让款项共计563,055.34元；证据8、银行回单凭证明细说明，证明汇款明细说明与确认；证据9、借款融资咨询服务合同，证明原告是服务方；证据10、冠伍公司股东会决议，证明原告是服务方。第三人宁波通商银行对原告的诉讼请求及事实和理由均无异议，对原告的举证，证据1、2、3、5、6、7、8均无异议；证据4、证据9、证据10与第三人无关，对真实性不清楚。第三人宁波通商银行未提供证据。审理中，原告明确诉请1的构成及计算方式为：根据债权转让协议，转让标的清单中的金额计算。债务受让款项562,911.82元中含欠款本金537,934.70元、利息23,753.67元、罚息1,223.45元，其中罚息系以欠款本金为基数，按照合同约定的罚息利率即年利率18%计算。2017年12月22日至2018年4月20日，原告向宁波通商银行上海分行支付223,035.97元，包括自2017年12月21日至2018年4月21日的本金、利息、逾期复息。保证金47,090元，根据服务合同的约定，若被告王军违约，原告有权扣除不予返还，本案中要求按照罚息、利息、本金的顺序进行抵扣。被告王军、陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司未应诉答辩，亦未提供证据。鉴于被告王军、陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。经审理查明，2016年12月21日，被告王军(作为借款方)与原告(作为服务方)签订编号为XXXXXXXXXXX-01的《借款融资咨询服务合同》，约定被告王军委托原告提供与借款有关的咨询服务，包括：1、提供借款建议、资信调查、借款方案建议、借款期限及还款方式等；2、根据被告王军的资信状况，推荐有意向的出借人，并协助完成协商、谈判和签约；3、根据被告王军需求，就相关协议的起草、变更及补充等相关事项提供咨询服务；4、根据被告王军和出借方的委托，代收代付被告王军的还款；5、根据出借方的委托，对被告王军的借款进行贷后管理及风险防范。并约定被告王军向原告支付服务费26,910元、向原告交纳还款保证金47,090元，如被告王军在还款过程中未按约足额还款，保证金直接扣除不予返还；被告王军同意将每期还款直接支付至原告中国建设银行上海徐泾支行的银行账户内。2016年12月27日，第三人宁波通商银行(贷款人)与被告王军(借款人)签订编号为宁通0202个贷字第XXXXXXXX号的《个人贷款合同》，约定贷款金额941,800元，贷款期限24个月，采用固定年利率12%，按月等额本息还款(实际放款后的每月21日为还本付息日)，合同期限自2016年12月27日至2018年12月17日。贷款到期(含提前到期)，被告王军未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息；对被告王军应付未付利息，贷款人有权计收复利，对被告王军在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利。合同11.1.6约定，贷款人有权自主将本合同项下的权利义务转让给第三人，被告王军及本合同的担保人应视为已同意该等转让。转让自转让通知到达债务人时对债务人产生效力。2016年12月21日，被告陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司出具《担保函》，承诺对宁通0202个贷字第XXXXXXXX号的《个人贷款合同》项下被告王军的还款义务承担连带保证责任，担保期间为自本保证函生效之日起至上述贷款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。无需征得保证人同意，第三人宁波通商银行可将系争贷款合同以及本保证函项下的债权转让与第三方，保证人仍在原担保范围内承担担保责任。2016年12月27日，第三人宁波通商银行向被告王军放款941,800元，借款借据载明借款期限自2016年12月27日起至2018年12月17日止，借款用途为购置运输车辆，借款年利率12%。2018年4月28日，第三人宁波通商银行与原告签订编号为TSXYXXXXXXXXXXX的《转让协议》，约定第三人宁波通商银行将宁通0202个贷字第XXXXXXXX号的《个人贷款合同》项下的借款本金、利息及罚息转让与原告，转让标的总计金额为563,055.34元，其中含借款本息561,688.37元、逾期利息1,366.97元(含以拖欠本金为基数计算的罚息1,223.45元、以拖欠的利息为基数计算的复利143.52元)。同日，第三人宁波通商银行向被告王军发送《债权转让告知书》，载明已将系争贷款合同项下的所有债权转让给原告，与该转让债权相关的其他权利一并转让。2017年12月22日至2018年4月28日期间，原告向第三人宁波通商银行分六次共支付563,055.34元。另查明，被告陈安装系被告冠伍公司的唯一股东，其出具《股东会决议》，同意公司以其自身全部资产为以原告为债权人的债务承担连带保证责任；被告汤艺华系被告尚发达公司的唯一股东及法定代表人、执行董事。本院认为，涉案编号为XXXXXXXXXXX-01的《借款融资咨询服务合同》、宁通0202个贷字第XXXXXXXX号《个人贷款合同》、TSXYXXXXXXXXXXX号《转让协议》均系当事人的真实意思表示，于法无悖，合同依法有效，各方当事人理应恪守。《个人贷款合同》签订后，第三人宁波通商银行已依约履行了《个人贷款合同》项下的合同义务，被告王军收到了合同项下的借款，原告在被告王军逾期后依法受让了涉案债权，并支付了相应的对价，第三人宁波通商银行亦向被告王军送达了《债权转让告知书》，本院认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务，债权转让有效。被告王军应向原告偿还借款本金及相应的逾期利息。现系争贷款合同已到期，被告王军未按约还款，显属违约，原告有权要求被告王军支付合同项下所有贷款本息。原告主张的债务受让款项562,911.82元包含了被告王军的欠款本金537,934.70元、利息23,753.67元、逾期利息1,366.97元(含罚息1223.45元、复利143.52元)，上述款项的计算方式于法无悖，本院予以支持。原告与被告王军签订的《借款融资咨询服务合同》中收取了保证金47,090元，但未约定抵扣顺序，现原告要求按照罚息、利息、本金的顺序进行抵扣，于法无悖，本院予以支持。被告陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司向原告出具了《担保函》，承诺为涉案《个人贷款合同》项下被告王军所负债务承担连带保证责任，被告陈安装、汤艺华亦为被告冠伍公司、尚发达公司的唯一股东及法定代表人，故应认为上述承诺系四被告的真实意思表示，合法有效，四被告应承担相应的保证责任。被告王军、陈安装、汤艺华、尚发达公司、冠伍公司经本院合法传唤，未到庭应诉，应视为放弃其抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王军应于本判决生效之日起十日内归还原告雷励(上海)融资租赁有限公司欠款本金537,934.70元、截至2018年4月28日的利息23,753.67元、罚息1,223.45元、复利143.52元及自2018年4月29日起至实际清偿之日止的逾期利息(以537,934.70元为基数，按照年利率18%计算)，保证金47,090元按照罚息、利息、本金的顺序进行抵扣；二、被告陈安装、汤艺华、厦门尚发达物流有限公司、厦门冠伍物流有限公司对第一项判决中被告王军应当清偿的款项承担连带责任，被告陈安装、汤艺华、厦门尚发达物流有限公司、厦门冠伍物流有限公司承担保证责任后有权向被告王军追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,430元、公告费820元，两项共计10,250元，由被告王军、陈安装、汤艺华、厦门尚发达物流有限公司、厦门冠伍物流有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  楚 倩人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  朱 萍二〇一九年十二月十七日书 记 员  舒 轼附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。