四川省广元市昭化区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0811民初1487号 原告：广元农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广元市利州区利州东路二段383号，统一社会信用代码91510800MA692RBF3D。 法定代表人：向彦明，董事长。 委托诉讼代理人：钱成，男，汉族，1988年12月15日出生，住四川省广元市利州区，系公司职工，特别授权。 被告：余坤山，男，汉族，1963年8月14日出生，住四川省广元市利州区。 被告：樊丽萍，女，系被告余坤山之妻，汉族，1970年11月5日出生，住四川省广元市利州区。 被告：余佳其，男，系被告余坤山之子，汉族，1994年8月14日出生，住四川省广元市利州区。 三被告共同委托诉讼代理人：郁刚，四川同方正（广元）律师事务所律师，一般授权。 原告广元农村商业银行股份有限公司与被告余坤山、樊丽萍、余佳其金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法由审判员宁勇适用简易程序于2019年11月26日公开开庭进行了审理，原告广元农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人钱成，被告余坤山、樊丽萍、余佳其共同委托诉讼代理人郁刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告广元农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告余坤山、樊丽萍偿还贷款本金200000元及利息、罚息（利息、罚息从逾期之日2017年9月21日起按合同约定计算），被告余佳其对该借款承担连带责任；2.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2015年12月30日，被告余坤山、樊丽萍与原告广元农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同约定由原告向二被告发放贷款20万元，贷款期内固定月息为7.975‰，借款期限为2015年12月30日至2016年12月29日，逾期罚息为贷款利率上浮50%。合同签订之日，原告向二被告依约发放了贷款。2016年4月27日，被告余坤山、樊丽萍、余佳其共同向原告做出书面承诺，自愿为该笔债务承担连带清偿责任。借款到期前，被告余坤山、樊丽萍与原告广元农村商业银行股份有限公司签订了展期协议，展期自2016年12月29日至2017年12月30日。展期到期后，被告仍未履行还款义务，故原告诉至法院请求依法判决。 被告余坤山、樊丽萍、余佳其辩称，对借款事实无异议，但合同约定按季度结息，三被告在前三期还款中也是按季度结息的，后原告擅自改变合同约定的结息方式，改为按月结息，因此，对于原告在没有约定的结息期间内擅自扣划的三被告“利息”部分合计13590元，该部分应当抵扣借款本金。对该笔借款，三被告承担连带责任无异议。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案中，原告广元农村商业银行股份有限公司所举原、被告双方身份信息、借款合同、借款借据、还款承诺书、借款展期协议、催收贷款通知书等证据，被告余坤山、樊丽萍、余佳其均无异议，本院予以采信并作为认定本案借款及保证事实成立之基本依据。本案中，原告提交的余坤山还款明细表一份，主要证明借款到期后，三被告未完全履行还款义务，仍下欠原告借款本金200000元及利息、罚息。三被告对其真实性无异议，但提出不能达到原告的证明目的，三被告认为原、被告双方签订的合同中既约定按月结息，同时又约定采用按季结息方法、利息逐季结算还清，属合同约定不明确情形，且在2016年3-9月期间，原告均按季度扣划三被告账户资金进行结息，因该合同为格式合同，在合同内容有明显歧义的情形下，应着重保护相对弱势一方，故原告在合同正常借款期内未按季度而擅自按月扣划三被告账户资金的“利息”部分应当折抵借款本金，合计13590元。对三被告的质证意见，本院根据双方签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》中对于结息的相关条款规定并结合三被告于2016年4月27日向原告作出的还款承诺书的内容予以使用。 经审理查明，本院认定以下基本事实：原告广元农村商业银行股份有限公司系专业从事银行信贷业务的金融机构。被告余坤山、樊丽萍系夫妻关系，被告余佳其系被告余坤山、樊丽萍之子。2015年12月30日，被告余坤山、樊丽萍与原告广元农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，合同约定由原告向二被告发放贷款20万元，贷款期内固定月息为7.975‰，借款期限为2015年12月30日至2016年12月29日，贷款逾期罚息为贷款利率上浮50%，若二被告违约，则原告可以宣布贷款提前到期并要求二被告立即支付借款本息及相关费用。合同签订当日，原告向二被告依约发放了贷款。2016年4月27日，被告余坤山、樊丽萍、余佳其就该笔贷款自愿向原告广元农村商业银行股份有限公司作出“每月按时付清利息，到期一次性归还本金，如到期不能还清本息，我及家人愿承担无限连带责任”的书面还款承诺。2016年12月23日，被告余坤山与原告广元农村商业银行股份有限公司签订了《借款展期协议》，展期期限自2016年12月29日至2017年12月30日止，展期内贷款固定月息为7.975‰。自2016年3月21日起至2017年10月21日，被告偿还金额合计34165.51元，此后，三被告未按照合同约定结息。 本院认为，原告广元农村商业银行股份有限公司与被告余坤山、樊丽萍在平等自愿、协商一致的基础上签订了《个人借款合同》，被告余坤山、樊丽萍、余佳其自愿向原告广元农村商业银行股份有限公司做出承担连带清偿责任的书面还款承诺，上述行为未违反国家强制性法律规定，合法有效。原告广元农村商业银行股份有限公司与被告余坤山签订的借款展期协议》在性质上应为《个人借款合同》的补充。原告广元农村商业银行股份有限公司按约向被告余坤山、樊丽萍发放了贷款，被告余坤山、樊丽萍、余佳其应当在展期期限届满后及时归还原告广元农村商业银行股份有限公司贷款本金及利息。本案被告于2016年4月27日自愿向原告作出了书面还款承诺，原告按月扣划利息的行为并无不妥，故被告辩称原告擅自按月扣划三被告账户资金的“利息”部分应当折抵借款本金的理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一项、第一百四十二条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告余坤山、樊丽萍于本判决生效后十日内向原告广元农村商业银行股份有限公司偿还借款本金200000元及利息（利息自2015年12月31日起至2017年12月30日止，按照月利率7.975‰计息，被告余坤山、樊丽萍已支付的利息合计34165.51元应予扣减）；贷款逾期利息自2017年12月31日起至本息付清之日止，以借款本金200000元为基数按照月利率11.9625‰计息；被告余佳其对上述款项承担连带清偿责任； 二、驳回原告广元农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2150元，由被告余坤山、樊丽萍、余佳其共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  宁勇 二〇一九年十二月五日 书记员  梁才 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证明不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。