河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1325民初2252号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司，住所地南阳市工业路57号，统一社会信用代码：91411300X1464531X1。代表人：吴文光，任总经理。委托诉讼代理人：时文生，河南菊城律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：熊巧莉，河南菊城律师事务所律师（特别授权）。被告：江道杰，男，1982年10月18日出生，汉族，住内乡县，（缺席）。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司与被告江道杰为保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的委托诉讼代理人时文生、熊巧莉到庭参加了诉讼，被告江道杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付代偿款32422.12元及未缴保费9908.22元，被告以代偿款及逾期保费为基数按日千分之一自2018年8月12日至实际支付之日的违约金16210.278元（计算至2019年5月10日）；2、请求判令被告支付诉讼保全责任保险，诉前保全费、交通费等；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月23日，被告江道杰在中国光大银行股份有限公司南阳分行办理“个人小额信用贷款”48000元，贷款到期日为2020年3月22日，期限为3年，还款方式为等额本息还款法。为保证借款合同项下的贷款归还，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险，保险单编号为PBBR201741130000000137。2018年8月12日，被告江道杰已累计人民币32422.12元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向银行偿还了借款。现根据光大银行股份有限公司南阳分行出具的“代偿债务确认书”，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下，另根据“个人信用贷款保证保险”约定，被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项32422.12元外，还应向原告支付所欠保费9908.22元及违约金。根据被告与光大银行股份有限公司南阳分行签订的《个人担保借款合同》第八条、第九条之规定，被告拒不归还借款的行为已构成违约，现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定诉至法院，请求依法判决。被告江道杰缺席无答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司为支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1、个人信用贷款保证保险投保单、保险单，证实被告江道杰为担保借款的偿还，向原告投保了个人信用贷款保证保险。2、个人信用贷款保证保险投保声明书、资金使用说明书、客户声明书、授权委托书，证实被告江道杰知悉投保后的各项权利和义务。3、《个人贷款合同（无担保条款）》，证实被告江道杰于2017年3月17日与光大银行股份有限公司南阳分行签订合同，借款48000元，用于房屋装修。4、代偿债务确认书，证实原告根据保险合同约定代被告江道杰偿还了其拖欠的银行借款本息32422.12元。被告江道杰未向本院提交证据，自愿放弃诉讼权利。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司提供的证据，当庭出示，经法庭质证、认证，被告江道杰经本院合法传唤到庭，自愿放弃质证、举证的权利。本院认为，原告所举证据均为书证，记载内容真实，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证，根据庭审举证、质证，结合双方当事人陈述及有效证据，本院确认以下案件事实：2017年3月6日，被告江道杰在原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司投保个人信用贷款保证保险一份，保单编号为PBBR201741130000000137，被保险人为中国光大银行股份有限公司南阳分行，贷款金额为48000元，保险费为30574.8元，保险金额为53079.53元，每月保险费为849.30元，赔偿等待期为80天。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单还特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月17日，被告江道杰于中国光大银行股份有限公司南阳分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，向其申请个人小额信用贷款48000元，用于房屋装修，期限为3年，约定贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%为6.65%。罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。借款偿还为等额本息还款方式，按月共分36期对日偿还。合同签订后，中国光大银行股份有限公司南阳分行向被告江道杰发放了48000元贷款。被告江道杰按月支付保费及贷款本息至2018年4月23日。后被告江道杰未按约定还本付息，构成违约，原告履行了保险责任；于2018年8月11日代被告江道杰偿还了全部借款本息32422.12元。本院认为，被告江道杰向原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间的保险合同关系合法有效。被告江道杰在中国光大银行股份有限公司南阳分行处借款48000元，贷款方依约发放了借款，被告江道杰未能按期偿还借款本息，属违约行为，是保险合同约定的保险事故。原告按照保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司南阳分行赔付了贷款本息共计32422.12元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款“因第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，故原告在32422.12元赔偿金额范围内有代位行使被保险人中国光大银行股份有限公司南阳分行向被告江道杰请求偿还借款本息的权利。故原告诉请被告江道杰支付保险理赔款32422.12元符合法律规定，本院依法予以支持。关于逾期未缴保费，因原被告关于逾期未缴保费的支付没有明确约定，原告要求被告支付保险事故发生后的保费并无依据，故对被告逾期未缴保费应自被告违约之日起计算至原告理赔之日，对超出部分，本院依法不予支持。根据保险单，被告按月支付保险费849.30元，自保险事故发生至原告理赔之日共3个月，共计2547.9元。关于违约金，双方约定按每日千分之一计算该违约金计算标准明显过高，根据有关规定，结合本案的实际情况，平衡当事人的利益，应自代偿之日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，对超出部分，本院依法不予支持。原告诉请被告支付诉讼保全责任保险，诉前保全费、交通费等，因未提供相应的证据予以证实，故该项请求本院依法不予支持。被告江道杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及参加诉讼的权利，本院依法缺席判决。故根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江道杰自本判决生效之日起十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司支付代偿款32422.12元和保费2547.9元，共计34970.02元，并支付以32422.12元为基数自2018年8月11日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清日止的违约金。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1504元，原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司负担830元，被告江道杰负担674元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  李锡锋审 判 员  张媛媛人民陪审员  石 娜二〇一九年十二月十八日书 记 员  张丁双