陕西省西安市新城区人民法院 执行裁定书                            （2019）陕0102执异169号 案外人：旬邑县农村信用合作联社，住所地：陕西省咸阳市旬邑县南大街。 法定代表人：姚小虎，该联社理事长。委托诉讼代理人：焦玉鸽，陕西立腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：张战军，男，该行营业部经理。申请执行人：张新亮，男，1984年1月5日出生，汉族，住西安市新城区。委托诉讼代理人：李向飞，陕西哲勤律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伦，陕西哲勤律师事务所实习律师。被执行人：陕西万事通融资担保有限公司，住所地：西安市高新区。法定代表人：马朔阳，董事长。委托诉讼代理人：庞西岐，男，该公司员工。被执行人：马朔阳，男，1981年3月4日出生，汉族，西安市。在本院执行张新亮与陕西万事通融资担保有限公司、马朔阳民间借贷纠纷一案中，案外人旬邑县农村信用合作联社向本院提出书面异议，要求解除对陕西万事通融资担保有限公司在案外人处开立的余额保证金账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXX）4697942.58元的冻结。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。旬邑县农村信用合作联社称，陕西万事通融资担保有限公司先后于2011年、2015年与案外人签订《担保合作协议》，明确约定陕西万事通融资担保有限公司在案外人处开设单独的“余额保证金”专用账户，用余额保证金账户内一定比例的资金来偿还其担保的客户发生逾期贷款部分本金。陕西万事通融资担保有限公司担保的九户借款人均存在逾期还款的情形。案外人对陕西万事通融资担保有限公司保证金账户内的资金依法享有优先受偿权。法院不得冻结、扣划。要求解除对陕西万事通融资担保有限公司在案外人处开立的余额保证金账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXX）4697942.58元的冻结。张新亮称，金钱作为特殊动产质押须具备以下条件：一是双方当事人要签订质押合同，有将金钱作为质押的意思表示，二是要对质押物的金钱进行特定化，并移交债权人占有。陕西万事通融资担保有限公司与旬邑县农村信用合作联社签订的《担保合作协议》只是框架性协议，并非质押合同。双方签订的《担保合同》约定的保证方式为连带责任保证，没有质押条款，并无将金钱作为质押的意思表示。涉案账户形式上不符合“移交债权人占有”规定。涉案账户存在多次进出帐情形，资金数额不断浮动，不符合特定化要件。要求驳回案外人异议请求。陕西万事通融资担保有限公司称，账号为XXXXXXXXXXXXXXX的账户系该公司在旬邑县农村信用合作联社开设的保证金账户，旬邑县农村信用合作联社所述属实，同意其异议请求。本院查明，旬邑县农村信用合作联社（甲方）与陕西万事通融资担保有限公司（乙方）于2011年1月6日签订《营销贷款担保合作协议》，约定：乙方对营销贷款的担保金额，根据甲方营销贷款管理办法中不同岗位的最高营销贷款限额确定。营销贷款担保操作程序：借款人向乙方提出《贷款担保申请书》并签订《担保协议书》。甲方应向乙方提供营销贷款管理办法中营销人与联社签订的《营销贷款管理责任保证书》，在此基础上，营销人与乙方签订《承诺书》。乙方审查上述资料无误后与甲方签订《保证担保合同》。甲方根据双方签订的《保证担保合同》向借款人发放贷款。陕西万事通融资担保有限公司向旬邑县农村信用合作联社提供《担保函》，为西安久强实业发展有限公司等公司提供贷款担保，并与上述公司签订《流动资金借款合同》、《保证担保合同》，约定借款合同项下担保方式为：保证。保证人系陕西万事通融资担保有限公司。借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件向债权人立即支付借款人全部到期应付款项。保证人没有主动履行的，债权人有权直接从保证人账户中划收，本保证合同作为保证人同意划收的书面承诺。陕西万事通融资担保有限公司账号为XXXXXXXXXXXXXXX的账户于2017年11月30日向该公司账户XXXXXXXXXXXXXXX转账920000元。同日账户XXXXXXXXXXXXXXX又向罗泽华个人账户转账9200000元。另查，张新亮与陕西万事通融资担保有限公司、马朔阳民间借贷纠纷一案，我院于2017年12月8日作出（2017）陕0102民初6462号民事调解书，确认：一、经原、被告双方对账，截止2017年11月15日被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳欠原告张新亮借款本金625万元，利息278万元。现原告同意免利息50万元即被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳支付原告总金额为本金625万元、利息228万元。被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳在2017年12月8日支付原告100万元、2018年4月底前支付525万元，剩余利息228万元在2018年8月底前支付原告。被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳另行支付原告诉讼费用5万元。二、如二被告未按时支付第二笔、第三笔款项，被告陕西万事通融资担保有限公司、被告马朔阳应以625万元为基数，自2017年11月15日至实际付清之日按年利率24%向原告计付利息，直至付清全部款项为止。原告减免50万元利息不再减免，原告有权自二被告未按时付款之日就全部款项（到期或未到期本金及利息）申请法院强制执行。张新亮于2018年5月向法院申请强制执行。我院于2019年6月11日继续冻结陕西万事通融资担保有限公司名下在旬邑县农村信用合作联社营业部账户XXXXXXXXXXXXXXX内存款8080000元，实际控制金额4693744.29元。我院于2019年8月6日划拨上述款项，旬邑县农村信用合作联社回执载明：因2019年8月6日单位负责人在外出差，无法及时返回，导致扣划业务无法办理。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         本院认为，对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。案外人以其对特户、封金、保证金享有质权为由，请求实现质权并要求解除冻结措施的，同时具有下列情形的，应予以支持：1、案外人与出质人订立了书面质押合同；2、出质人已开设专门的保证金账户；3、该账户内资金已经移交给案外人实际控制或者占有。陕西万事通融资担保有限公司与旬邑县农村信用合作联社约定借款合同项下担保方式为：保证。并未订立质押合同，《流动资金借款合同》、《保证担保合同》中亦未约定质押条款，明确保证金账号。故案外人对执行标的并不享有排除执行的权利，其要求解除对陕西万事通融资担保有限公司名下账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXX）4697942.58元的冻结之异议请求于法无据，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条之规定，裁定如下：驳回旬邑县农村信用合作联社的异议请求。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。    审  判  长     陈东荣审  判  员     杨  睿审  判  员     申  洁                                  二0一九年十二月二十日                                    书  记  员   王 敏1