陕西省宝鸡市渭滨区人民法院民事判决书                        （2019）陕0302民初5097号原告：王新立，男，汉族，1985年1月20日生，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住陕西省眉县。委托代理人：秦安美瑜，陕西康嘉律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司宝鸡市高新支公司，住所地：陕西省宝鸡市，统一社会信用代码91610301MA6XEHRW4F。负责人：杨帆，任经理。 委托代理人：王平，陕西宝吉律师事务所律师。原告王新立与被告中国人寿财产保险股份有限公司宝鸡市高新支公司（以下简称人寿财险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王新立委托代理人秦安美瑜、被告人寿财险公司委托代理人王平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王新立向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告在保险限额范围内赔偿原告因道路交通事故造成的人身损害保险金共计164337.2元；2.依法判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月3日7时20分许，原告驾驶陕CXXXXX小型普通客车沿岐蔡路由东向西行驶至引渭渠右转弯超越前方同向行驶的一辆轿车后由西向东行驶时，XX线XX路北侧，与由东向西案外人宋某某驾驶的甘LXXXXX号重型半挂牵引车相碰撞，发生交通事故，致原告受伤，两车不同程度受损。经岐山县公安局交警大队事故认定，原告承担事故全部责任。原告受伤后，被送往宝鸡市中心医院住院治疗，经诊断为左腓骨下端粉碎性骨折、左胫骨上端骨折、左踝关节骨折等。陕CXXXXX小型普通客车系原告所有，事发时由原告驾驶。原告为自己在被告处投保“机动车驾乘人员团体意外伤害保险”及“国寿天财安心驾至尊版”保险，保险期限为2018年10月6日至2019年10月5日，事故发生在保险期限内。机动车驾乘人员团体意外伤害保险的保险限额为意外伤害身故、伤残10万元，意外伤害医疗费用1万元；国寿天财安心驾至尊版保险的保险金额为身故、伤残、意外医疗费用20万元。被告应当按照保险合同对原告的各项损失进行赔偿。为维护合法权益，原告诉至本院。被告人寿财险公司辩称，原告在其公司投保了案涉保险，事故发生在保险期间内，对于原告合法合理的损失，我公司愿意在合理范围内予以赔付。本院审理认定事实如下：一、2018年10月5日，原告王新立在被告处投保“国寿天财安心驾至尊版”保险一份，被告向原告签发了保险单，保险单载明：被保险人为王新立，保险期间自2018年10月6日零时起至2019年10月5日二十四时止，保险责任为身故、伤残、意外医疗费用，保险金额为20万元，保险费180元。保险单载明“特别约定”为：1、本产品每一被保险人限投保1份；2、身故、伤残保额最高20万，意外医疗保额最高为2万，若同时发生身故、伤残和意外医疗责任事故，三者之和最高赔偿金额不超过总保额20万；3、意外医疗责任的免赔额：被保险人因意外伤害在中华人民共和国境内二级以上医院或者保险人认可的医疗机构诊疗所支出的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人每次扣除人民币100元免赔额后，按80%的比例给付保险金。二、同日，原告在被告处投保“机动车驾乘人员团体意外伤害保险”保险一份，被告向原告签发了保险单，保险单载明，车辆信息：发动机号码J3DJ526860，投保险种包括：主险机动车驾乘人员团体意外伤害保险条款、附加险意外伤害医疗费用保险B条款、附加险意外伤害保险附加驾乘事故节假日限额翻倍保险条款；三个险种对应的保险责任及保险金额分别为：意外伤害身故、伤残每座10万元，意外伤害医疗费用每座1万元，意外伤害身故、伤残每座10万元；保险期间自2018年10月6日零时起至2019年10月5日二十四时止。保险单载明“特别约定”：每位被保险人在各险种项下可获得的赔偿金额上限以本合同载明的“每座保险金额”为准；驾驶、乘坐保险合同载明的机动车时遭受交通事故产生的医疗费用，保险人在扣除100元的绝对免赔额后，按80%的比例给付医疗费用保险金。三、2019年3月3日（星期日）7时20分许，原告驾驶陕CXXXXX小型普通客车沿岐蔡线由东向西行驶至引渭渠右转弯超越前方同向行驶的一辆轿车后由西向东行驶时，XX线XX路北侧，与由东向西案外人宋某某驾驶的甘LXXXXX号重型半挂牵引车相碰撞，发生交通事故，致原告受伤，两车不同程度受损。经岐山县公安局交通管理大队认定，原告承担事故全部责任。当日，原告被送往宝鸡市中心医院住院治疗，共住院29天，经诊断为左胫腓骨下端粉碎性骨折、左胫骨上端骨折、左踝关节骨折、重型颅脑损伤等症。陕西宝鸡中园法医司法鉴定所于2019年10月15日作出司法鉴定意见书，认定原告构成十级伤残，误工期限180天，护理期限90天，营养期限90天。另查，原告系陕CXXXXX小型普通客车所有人，该车发动机号码为J3DJ526860。以上查明的事实，有保险单、道路交通事故认定书、住院病历、门诊病历、诊断证明、出院证、医疗费票据、司法鉴定意见书、鉴定费票据、驾驶证、行驶证、保单抄件及当事人陈述在卷为凭。这些证据已经庭审举证、质证和本院审查，可以采信。本院认为，依法成立的合同，对双方具有法律约束力。被告对于其与原告建立保险合同关系，以及原告在保险期间发生保险事故的事实不持异议。双方争议焦点为原告的损失金额及被告应承担保险赔偿责任的金额应如何确定。对于原告损失金额，本院核定如下：1.医疗费61074.67元；2.住院伙食补助费1740元（60元/天*29天）；3.营养费2700元（90天*30元/天）；4.误工费20391.5元（2018年陕西省私营单位就业人员年平均工资40783元÷360日×180天）；5.护理费10195.75元（2018年陕西省私营单位就业人员年平均工资40783元÷360日×90天）；6. 残疾赔偿金66638元（2018年陕西省城镇居民人均可支配收入33319元*20年*10%）；7.被扶养人生活费，原告伤残等级较低，且其未提供丧失劳动能力的证明，其主张被扶养人生活费，本院不予支持；8.鉴定费1600元；9.交通费，原告提交票据存在连号，酌情认定300元。对于被告应承担的保险责任，1.被告主张按照其公司保险条款约定，应依照中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准》为依据对原告的伤残等级进行评定，对原告自行委托鉴定的鉴定意见书不认可。但被告在本院指定的期限内未申请重新鉴定，本院对原告提交的司法鉴定意见书予以采信。2.被告主张如原告构成伤残，根据其公司条款约定，各伤残等级分别对应一定赔偿比例，其公司也只按照赔偿限额的一定比例进行赔付。原告对此不予认可，认为原告投保时，被告并未出示保险条款，且被告公司保险条款属格式条款，上述免除其责任的约定未向原告明示。本院认为，根据《保险法》第十七条的规定，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”被告在其提供的格式保险条款中约定按照一定比例赔偿伤残保险金，大大减轻了保险责任，属于免责条款。被告辩称已履行提示说明义务，但在本院指定的期限内未提交相关证据，应承担举证不能的不利后果。本院推定被告未依法履行上述提示说明义务，上述条款不产生效力。3.关于保险赔偿的损失范围。原告主张参照机动车交通事故责任强制保险的规定，在案涉保险的医疗费用保险赔偿限额下赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费，在伤残保险赔偿限额下赔偿误工费、护理费、残疾赔偿金及交通费，被告不持异议，本院予以准许。原告主张鉴定费亦应由被告在伤残保险赔偿限额下赔偿，被告辩称其不承担鉴定费。本院认为，根据《保险法》第六十四条规定，“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”。本案原告支出的鉴定费即属于上述必要的、合理的费用，应由被告承担。4.两份保险分项保险限额合计：伤残赔偿限额40万元（安心驾20万元+团体意外10万元+节假日限额翻倍10万元）、医疗费用限额3万元（安心驾2万元+团体意外1万元）；5.具体赔偿金额。原告损失中医疗费、住院伙食补助费、营养费三项合计65514.67元，由被告在医疗费用限额内赔偿3万元；原告损失中误工费、护理费、残疾赔偿金、交通费及鉴定费五项合计99125.25元,由被告在伤残赔偿限额内予以全部赔偿。二者合计，被告应赔偿原告损失合计129125.25元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条的规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司宝鸡市高新支公司于本判决生效之日起十日内向原告王新立支付保险金129125.25元；二、驳回原告王新立的其它诉讼请求。案件受理费3584元，减半收取1792元，由原告王新立负担352元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司宝鸡市高新支公司负担1440元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。                         审    判    员      李   博                              二○一九年十二月三十日                           书    记    员      李   蓉    1