苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初7538号原告：中银消费金融有限公司,住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：邱海娟，北京德恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李盼盼，北京德恒（苏州）律师事务所律师。被告：潘立佳，男，1988年3月2日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：林方云，女，1988年1月9日出生，汉族，住苏州市吴江区。原告中银消费金融有限公司与被告潘立佳、林方云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后,依法适用简易程序审理，后因被告下落不明，转为普通程序，并公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人邱海娟、李盼盼到庭参加诉讼。被告潘立佳、林方云经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令两被告归还原告借款本金200000元；2、请求判令两被告支付利息及滞纳费(其中利息自2019年1月1日起以200000元为基数按照年利率16.32%计算至2019年1月31日止，其中利息及滞纳费自2019年2月1日起以200000元为基数按照年利率24%计算至付清日止)，暂计算至2019年7月9日为24005.88元(已扣除已付利息4.73元及滞纳费0.06元)；3、请求判令两被告承担律师费2000元；4、判令原告有权对两被告所有的坐落于苏州市吴江区房屋经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。5、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告与两被告于2018年3月14日签订了2018年消借第0312034863号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合同项下，原告于2018年3月27日向被告潘立佳放贷人民币20万元，年利率16.32%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照轻松还方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。根据被告潘立佳在申请贷款时提交的位于苏州市吴江区不动产权证，双方约定贷款的用途为装修。被告林方云自愿作为共同还款人，与被告潘立佳共同偿还合同项下的债务，两被告并将上述房屋为原告设立了抵押作为履约担保，并明确约定了担保范围。自2019年2月1日起被告开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2019年3月21日，金额为0.06元，之后再无归还。截至2019年7月9日，被告结欠借款本金200000元，借款利息及滞纳费24005.88元。被告的行为已构成严重违约。据此，原告有权根据《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》第十条第1款第(2)项、第2款第(2)项、第(6)项、第十一条第3款、《新易贷-乐享贷告客户书》第三款之规定要求被告承担提前收回贷款本息的违约责任，支付滞纳费以及其他为实现债权所支付的费用。为维护原告的合法权益，依《民事诉讼法》的相关规定，特具状向法院起诉，请予依法判决。被告潘立佳、林方云未作答辩，也未向本院提供证据。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求提交了【新易贷一乐享贷】贷款正式申请表及房产证、《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《【新易贷】用款申请表》、不动产登记证明、详细还款记录查询结果、《外包诉讼合作协议》、江苏增值税普通发票等证据，被告未到庭，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月12日，被告潘立佳、林方云填写《【新易贷一乐享贷】贷款正式申请表》，向原告中银消费金融有限公司申请贷款200000元，并确认还款账号62×××66。2018年3月14日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、抵押权人、甲方）与被告潘立佳（借款人、抵押人、乙方）、被告林方云（抵押人、丙方）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》1份，约定：借款金额为200000元用于装修，借款期限为60个月，预计从2018年3月14日至2023年3月14日。如实际放款日与本合同不一致，以实际放款日为准。甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户；户名：潘立佳，账号：62×××66。合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定年化利率为16.32%；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准以公司公布的《业务规则》为准。收费标准如下：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元，逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元，逾期时贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元，更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式为月结还款，月结还款方式为轻松还方式，指自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日；丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费、以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方。关于违约责任，合同约定乙方在本合约项下未按期归还贷款本息，构成违约，甲方有权终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。2018年4月3日，两被告以其共有的位于苏州市吴江区的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权利人为原告。苏（2018）吴江区不动产证明第9007561号不动产登记证明载明的担保债权的数额为20万元，抵押方式为一般抵押。2018年3月26日，被告潘立佳填写《【新易贷】用款申请表》，向原告申请发放贷款200000元。2018年3月27日，原告中银消费金融有限公司按约向被告潘立佳账户内发放贷款200000元。上述贷款发放后，两被告自2019年2月1日起未能按期足额偿还贷款本息，构成违约。原告据此宣布合同提前到期并要求两被告立即归还全部款项。两被告尚欠原告借款本金200000元，扣除已付利息4.73元后，截止2019年1月31日被告结欠的利息金额为2805.94元。为实现本案债权，原告中银消费金融有限公司与江苏东恒（苏州）律师事务所订立《外包诉讼合作协议》1份，约定律师费的收取方式按照欠款本金的1%或单笔1000元（具体由甲方确定）收取基础律师服务费。起诉并取得法院正式受理通知书（正式立案），并保全成功，按该案客户欠款本金的1%或单笔1000元（具体由甲方确定）额外向乙方支付基础律师费。该费用甲方将于乙方提供正式发票及法院受理通知书（或诉讼费缴纳通知书）后十五日内支付。后江苏东恒（苏州）律师事务所向原告开具金额为2000元增值税专用发票，原告将2000元的代理费用支付给了江苏东恒（苏州）律师事务所，江苏东恒（苏州）律师事务所已将本案的律师费用支付给了本案原告的委托诉讼代理人邱海娟律师。后因邱海娟律师转至北京德恒（苏州）律师事务所，故原告重新委托北京德恒（苏州）律师事务所指派邱海娟律师到庭参加了本案的庭审活动，北京德恒（苏州）律师事务所未再向原告收取律师费。本院认为，原告中银消费金融有限公司与两被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约向被告发放了贷款，被告未能按照约定偿还借款本息，其行为已构成违约，原告依照合同约定宣布贷款本息全部提前到期并要求两被告归还尚欠的借款本息及滞纳金的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告要求两被告支付其为实现本案债权所支出的律师费的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，且北京德恒（苏州）律师事务所委派律师出庭参与诉讼，故对原告的该项诉讼请求，本院也予支持。两被告以其共有的房产作为借款的抵押担保，且已办理抵押登记手续，抵押权生效，原告依法享有抵押权，在两被告不能清偿债务时，原告有权对抵押物行使优先受偿权。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘立佳、林方云于本判决发生法律效力之日起十日内共同归还原告中银消费金融有限公司借款本金200000元。二、被告潘立佳、林方云于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中银消费金融有限公司截止2019年1月31日的利息损失2805.94元。三、被告潘立佳、林方云于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳金（以200000元为基数，自2019年2月1日起，按年利率24%计算至实际给付之日止），上述款项应扣除被告潘立佳、林方云已支付的滞纳金0.06元。四、被告潘立佳、林方云于本判决发生法律效力之日起十日内共同赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失2000元。五、如被告潘立佳、林方云未履行上述第一至四项债务，原告中银消费金融有限公司有权对被告潘立佳、林方云所抵押的位于苏州市吴江区不动产在抵押登记债权数额200000元范围内经协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4690元，公告费600元，合计5290元，由被告潘立佳、林方云共同负担，并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  王文萍人民陪审员  庄秉荪人民陪审员  飞 英二〇一九年十二月三十日书 记 员  徐 青附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。