江西省九江市浔阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)赣0403民初3097号 原告：中国工商银行股份有限公司九江浔中支行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳路85号，统一社会信用代码91360400859321181H。 负责人：陈瑞浔，该行行长。 委托诉讼代理人：吴子俊，该行员工。 委托诉讼代理人：杨琼，该行员工。 被告：蒋传舵，男，1965年2月3日出生。 原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行（以下简称工行浔中支行）诉被告蒋传舵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行浔中支行的委托诉讼代理人吴子俊、杨琼到庭参加了诉讼，被告蒋传舵经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行浔中支行向本院提出如下诉讼请求：1.被告蒋传舵立即归还原告借款本金166454.15元及利息26002.22元（截至2019年5月7日），合计192456.37元，以及自2019年5月8日至实际清偿日止按照借款合同约定所产生的利息、罚息及其他费用；2.请求确认原告对被告提供的抵押物在上述贷款本息内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告蒋传舵因房屋装修向原告申请家居消费贷款，双方于2013年6月20日签订《个人借款/担保合同》，约定贷款期限120个月，还款方式为按月等额本息还款。该贷款抵押物为蒋传舵所有位于共青城粮食局食堂以南（邦华苑小区）4幢204室（九房权证共字第××号)，双方已在共青城市住房产权交易中心办妥抵押登记（他项权证号：九房他证共字第××号)。原告于2013年6月25日向被告蒋传舵发放家居消费贷款23万元。被告蒋传舵在借款期间，2015年4月和11月分别逾期一次。2016年逾期4次。期间，原告客户经理多次催收，被告均表示马上还钱，其后于2017年2月28日3月31日分别存入5000元和3100元后一直逾期至今，现原告工作人员对其催收，其不接听电话，不回复短信。经调查，被告蒋传舵因上门找朋友还其欠款与其朋友发生胶体冲突，将对方打伤后外逃，至今未归。截止2019年5月7日，被告蒋传舵已累计违约28个月，尚欠原告贷款本金166454.15元、利息及罚息26002.22元，合计192456.37元。鉴于被告上述违约行为，原告已无法与被告继续履行个人借款合同。根据合同法的规定及个人借款合同的约定，被告签订的个人借款合同已严重违约且无继续履约的可能，被告作为借款申请人，应按合同约定立即向原告一次性偿付剩余贷款债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的相关费用。原告认为，被告方未能依照双方所签订的《个人借款合同》约定履行偿还付款债务的义务，已构成违约，原告依法有权请求被告承担还款责任并对相关抵押物在贷款债务本息范围内享有优先受偿权，故提出上述诉讼请求。 原告工行浔中支行为证明其诉讼请求，向法庭提交证据如下： 1.原告的营业执照、被告的身份证复印件各1份，以证明原、被告的诉讼主体资格； 2.《个人借款/担保合同》1份，以证明双方关于借款合同、抵押合同的约定内容； 3.他项权证1份，以证明被告以房产抵押并办理抵押登记的情况； 4.借款凭证1份，以证明原告按约定于《个人借款/担保合同》向被告发放贷款23万元； 5.被告还款账户交易流水1份，以证明被告还款及欠款具体情况。 被告蒋传舵未作答辩，亦未向法庭提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月20日，被告蒋传舵装修与中国工商银行九江市分行广厦办事处（后因改制并入中国工商银行股份有限公司九江浔中支行，即原告）签订《个人借款/担保合同》，约定原告向被告蒋传舵提供总额为230000元的抵押贷款；借款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期基准贷款利率基础上上浮15%；逾期还款的，在贷款利率基础上加收30%罚息；连续三个月或累计六个月次未按约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，解除借款合同。同时，双方约定以被告蒋传舵所有位于共青城市粮食局食堂以南（邦华苑小区）4幢204室【房产证号：九房权证共字第××号】作为借款的抵押担保。双方于2013年6月21日办理了抵押登记手续。2013年6月25日，原告按约定向被告蒋传舵指定的账户发放贷款230000元。被告蒋传舵自2016年6月后多次逾期还款，并自2017年4月起停止还款。原告催讨未果，故诉诸本院。 本院认为，被告蒋传舵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依据当事人提供的证据及庭审中陈述对本案事实依法予以认定。被告蒋传舵与中国工商银行九江市分行广厦办事处签订的《个人购房借款/担保合同》真实合法有效，对双方具有拘束力，双方皆应全面履行合同义务。中国工商银行九江市分行广厦办事处的金融业务因银行改制并入原告工行浔中支行，其权利义务由原告继受。被告蒋传舵未按照约定的期限分期返还借款属违约行为，应承担相应的违约责任，对于未归还的本金及利息，应继续偿还。双方约定逾期还款的罚息系对逾期利息的约定，符合法律规定，故原告要求返还借款并支付逾期利息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权，因双方签订抵押合同系当事人真实意思表示，且已办理抵押登记，具有抵押效力，故本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行与被告蒋传舵于2013年6月20日签订的《个人借款/担保合同》。 二、被告蒋传舵于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行归还借款本金166454.15元、截止2019年5月7日的利息及罚息26002.22元，合计192456.37元，并支付自2019年5月7日起至借款本金还清之日止的逾期利息（2019年8月20日前的利率按中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率的1.495倍计算；2019年8月20日后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.495倍计算）。 三、原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行对被告蒋传舵所有位于共青城市粮食局食堂以南（邦华苑小区）4幢204室的房产【房产证号：九房权证共字第××号】在上述债权及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4149元，由被告蒋传舵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判长  邹子路 审判员  何 凡 审判员  刘 柠 二〇一九年十二月二十日 书记员  姜 雯 附法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。