广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初9478号原告：珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行，住所地珠海市拱北粤华路360、362号一楼商铺和358号201，统一社会信用代码914404007977097615。负责人：李金庚。委托诉讼代理人：吴琦茵，女，汉族，1991年6月23日出生，住所地广东省珠海市香洲区，系珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行职工。委托诉讼代理人：邓飞宇，男，汉族，1983年4月27日出生，住所地广东省珠海市香洲区，系珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行职工。被告：马玉林，男，回族，1969年12月18日出生，住所地甘肃省兰州市七里河区，被告：马黎，女，回族，1973年9月24日出生，住所地甘肃省兰州市七里河区，原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行（以下简称农商行拱北支行）与被告马玉林、被告马黎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年12月3公开开庭进行了审理。原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行的委托诉讼代理人吴琦茵、邓飞宇到庭参加诉讼。被告马玉林、被告马黎经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农商行拱北支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告马玉林签订的《个人贷款合同》（编号：10020169911918514）；2.请求法院判令被告马玉林向原告偿还所欠借款本金人民币205,937.95元、截止2019年5月5日的利息9615.65元（含正常利息、逾期罚息及复利等），本息合计215553.60元，以及自2019年5月6日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息[含逾期利息、复利等，逾期利息以贷款本金205,937.95元为基数，复利以拖欠的全部利息(含正常利息、逾期利息、复利等)，按中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮40%的1.5倍计收]；3.请求法院判令被告马玉林以其名下的位于珠海市房（权证号码：粤房地权证珠字第××号）对其所欠原告的上述借款本息及实现债权的全部费用承担抵押担保责任，原告对处置该抵押物的价款享有优先受偿权；4.请求法院判令被告马黎对被告马玉林所欠原告上述借款本息及实现债权的全部费用承担连带保证担保责任；5.请求法院判令两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：2016年4月12日，原告与被告马玉林签订编号为“100***4”的《个人贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定：被告马玉林向原告借款人民币贰拾伍万元整；担保方式为抵押、保证；借款利率为中国人民银行公布施行的同档次贷款利率为基准利率，按此基准利率上浮40%执行，即年利率6.86%，利率“一年一定”；借款期限为10年，即从2016年4月12日起至2026年4月12日止；还款方式为：等额还款法。双方在合同中约定：被告马玉林未按本合同约定偿还或支付到期贷款本息、费用及其他任何应付款项，原告有权提前解除合同，宣布贷款立即到期，要求被告马玉林立即归还全部贷款本息及相关费用（《贷款合同》第十、十一条）。合同还约定被告马玉林未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期贷款利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止。被告马玉林未按时偿付贷款利息，原告有权对被告马玉林未支付的利息从逾期之日起在本合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复息利率计收复利。（《贷款合同》第十三条第九款第二项）。2016年4月12日，原告与被告马玉林签订编号为“10****3”的《最高额抵押担保合同》，约定被告马玉林以其名下的位于珠海市房（权证号码：粤房地权证珠字第××号）为其自2016年4月12日起至2026年4月12日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金金额折合人民币肆拾伍万元整的范围内所实际形成的全部债务提供最高额抵押担保。2016年5月4日，原告与被告马玉林在珠海市房地产登记中心办理了上述房产的抵押登记。2016年4月12日，原告与被告马黎签订编号为“10***25”的《最高额保证担保合同》，约定由被告马黎为被告马玉林自2016年4月12日起至2026年4月12日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合人民币叁拾捌万元整范围内所实际形成的全部债务提供最高额连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约于2016年5月6日向被告马玉林发放了贷款25万元，贷款到期日为2026年5月6日，被告马玉林在借款借据上签名确认。此后，被告马玉林未能按照合同约定偿还借款本金及利息。截止2019年5月5日，被告马玉林已经连续拖欠原告借款本息六期，逾期本金为13,935.9元，拖欠利息9,615.65元。原告按约多次要求两被告偿还借款本息，但两被告均未履行，导致原告合法权益受损。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》及原告与被告签订的合同之约定，被告马玉林的行为已构成违约，原告有权提前解除合同，宣布贷款立即到期，要求被告马玉林立即清还全部借款本息，要求被告马玉林以其名下的抵押房产依法承担抵押担保责任，要求被告马黎依法承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。马玉林、马黎未向本院提交答辩意见及证据。农商行拱北支行就所述马玉林借款、未依约还款等事实提供了个人贷款合同、借款借据、最高额抵押担保合同、房地产他项权证等证据予以印证，并附上银行流水、结欠利息明细对马玉林的欠款构成加以说明；农商行拱北支行就所述马黎承担连带责任保证事实提供了最高额保证担保合同等证据予以证明；农商行拱北支行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农商行拱北支行所述马玉林欠款及马黎承担连带责任的事实予以确认。本院认为，农商行拱北支行与马玉林签订的《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。农商行拱北支行已按合同约定发放贷款，马玉林在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，马玉林已构成违约。农商行拱北支行要求马玉林偿还截止2019年5月5日拖欠的贷款本金205937.95元、利息9615.65元，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。至于自2019年5月6日起的罚息、复利，根据《个人贷款合同》的约定，马玉林应向农商行拱北支行支付以未付本金205937.95元为基数，按照中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮40%的基础上加收50%计算的罚息以及以未付利息9615.65元为基数，按照中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮40%的基础上加收50%计算的罚息。马玉林以其名下位于珠海市房抵押给农商行拱北支行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故农商行拱北支行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。马玉林没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任，马黎作为保证人，农商行拱北支行要求马黎对马玉林的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行与被告马玉林签订的《个人贷款合同》（编号：10020169911918514）解除；二、被告马玉林于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行偿还贷款本金205937.95元以及计至2019年5月5日的利息9615.65元；三、被告马玉林于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行支付自2019年5月6日计至实际清偿之日止，按照中国人民银行公布施行的同档次贷款利率上浮40%的基础上加收50%计算的罚息以及复利（罚息以未付本金205937.95元为基数，复利以未付利息9615.65元为基数）；四、确认原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行就对处分抵押物即被告马玉林名下位于珠海市的房产所得价款享有优先受偿权；五、被告马黎对被告马玉林所欠上述借款本息及实现债权的全部费用向原告珠海农村商业银行股份有限公司拱北支行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4533元，案件申请费1598元，均由被告马玉林、被告马黎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  许丽娜二〇一九年十二月三日书 记 员  姚杭玲吴佩凤