广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初2965号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路743号。负责人：赵晖，该行行长。委托代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：黄理福，广东众达成律师事务所律师。被告：曾素霞，女，1989年7月15日生，汉族，户籍地：阳江市江城区南恩路县，经常居住地：阳江市江城区，被告：曾昭伟，男，1959年11月5日生，汉族，户籍地：阳江市江城区南恩路县，经常居住地：阳江市江城区，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告曾素霞、曾昭伟金融借款合同纠纷一案，原告于2019年4月17日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人黄理福到庭参加诉讼；被告曾素霞、曾昭伟经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告曾素霞于2010年12月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-013-2010001717）；二、被告曾素霞立即偿还所欠原告的贷款本金470980.73元、利息5021.9元（暂计至2019年2月2日，从2019年2月3日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），合计476002.63元；三、被告曾素霞支付本案原告支出的律师费21040元给原告；四、被告曾昭伟对上述第二、三项请求的金额承担连带清偿责任；五、原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市江城区河堤北路××区段××房屋折价或拍卖的价款优先受偿；六、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：被告曾素霞因购房需要，于2010年12月9日向原告借款65万元，期限为240个月，初始年利率为5.4032%，采用按月等额本息还款法，双方签订了《个人住房(商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-013-2010001717)。根据合同的约定，2010年12月9日，原告划入65万元给被告曾素霞指定的苏菊账户，被告曾素霞收到该65万元借款。该笔借款由被告曾素霞自愿用坐落于阳江市江城区河堤北路××区段××房屋作抵押[房地产权证号：粤房地权证阳字第××号],并到房管部门办理了抵押登记[他项权证号：粤房地他项权证阳字第0100005851号]。借款后，被告曾素霞只按合同约定偿还部分借款本金179019.27元和利息，已偿还期数为94期，从2018年11月9日起开始逾期。根据合同约定，截至2019年2月2日止，被告曾素霞拖欠到期贷款本金为7407.6元，利息为5021.9元（其中含罚息131.41元）。根据合同约定和《合同法》第九十四条之规定，被告曾素霞经原告多次催告均没有按时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告曾素霞立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述借款本息在抵押物阳江市江城区河堤北路××区段××房屋折价或拍卖的价款中优先受偿。根据合同约定，被告曾昭伟应对被告曾素霞承担连带清偿责任。根据合同约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用21040元应当由被告曾素霞承担，被告曾昭伟承担连带清偿责任，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。综上所述，根据法律规定，特向法院提出如上诉请，请法院予以支持。被告曾素霞、曾昭伟没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：被告曾素霞因购买坐落于阳江市江城区河堤北路Ⅲ区段B座B3-9号房地产需要,向原告建行阳江分行申请办理个人购房贷款。2010年11月12日，原告建行阳江分行（贷款人）与被告曾素霞（借款人、抵押人）、曾昭伟（保证人）签订了合同编号440750700-013-2010001717《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：本合同项下个人购房贷款金额为650000元；借款期限240个月（即2010年11月12日起至2030年11月12日止），借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上下调20%，年利率4.912%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；还款方法为等额本息还款法，每月归还本息金额为4258.18元；本合同项下的违约金计收方法：空白；本合同项下借款采用抵押加阶段性保证担保；抵押人同意以登记在被告曾素霞名下的坐落于阳江市江城区河堤北路Ⅲ区段B座B3-9号房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、公告费等）；保证人提供的保证为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、公告费等）；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利；等等。原告在贷款人一栏盖章确认；被告曾素霞、曾昭伟分别在借款人（抵押人）及保证人一栏签名盖章确认。签订借款合同后，原告于2010年10月9日将借款650000元划入了被告曾素霞指定的账户。借款后，被告曾素霞按合同约定偿还了部分借款本息，从2018年11月9日起开始拖欠到期借款本息，被告逾期还款的行为构成违约，计至2019年2月2日止，被告曾素霞尚欠原告已到期借款本金7407.6元、利息5021.9元（其中含罚息131.41元），尚欠涉案借款合同项下借款本金470980.73元、利息5021.9元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，2010年11月19日，涉案房产已办理权利人为建行阳江分行的抵押登记手续[房地产他项权证：粤房地他项权证阳字第0100005851号]。另外，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托该所律师为其提供涉案的法律服务，原告为此支付律师费21040元给该律师事务所，并提供有广东增值税专用发票为证。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、《他项权证》、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、委托合同、身份证、户口本、发票、《广东省律师服务收费标准》以及庭审笔录证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原告与被告曾素霞、曾昭伟在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实的意思表示，原告与被告曾素霞之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，原告与被告曾昭伟之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。签订合同后，原告已按合同约定履行了借款给被告曾素霞的义务，被告曾素霞亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告曾素霞只按合同约定偿还了部分借款本息，但从2018年11月9日起没有清偿已到期的借款本息，计至2019年2月2日止，尚欠原告已到期借款本金7407.6元、利息5021.9元（其中含罚息131.41元），已构成违约，原告有权依照合同约定解除双方的借贷关系。故原告请求解除与被告曾素霞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-013-2010001717），并请求被告曾素霞偿还尚欠的借款本金470980.73元、利息5021.9元[上述款项计至2019年2月2日止，从2019年2月3日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]，合法合理，本院予以支持。关于本案律师费的处理问题。本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定因诉讼产生的律师费由被告曾素霞承担，原告主张因委托律师处理本案纠纷而支出律师费21040元，并提交了委托合同、发票拟证明，且支出的律师费符合有关收费标准。现原告请求被告曾素霞支付律师费21040元，合法合理，本院予以支持。至于被告曾昭伟是否需要承担清偿责任的问题。本案中，被告曾昭伟在《个人住房（商业用房）借款合同》保证人一栏签名盖指模确认，且合同明确约定保证人为本案债务承担的是连带清偿责任，故原告请求被告曾昭伟对被告曾素霞的上述债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。被告曾昭伟承担连带保证责任后，有权向被告曾素霞追偿。关于建行阳江分行对曾素霞提供的涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告曾素霞、曾昭伟本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用干问题》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告曾素霞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-013-2010001717）；二、限被告曾素霞在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金470980.73元、利息5021.9元[上述款项计至2019年2月2日止，从2019年2月3日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告曾素霞在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费21040元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、被告曾昭伟对被告曾素霞的上述债务承担连带清偿责任；被告曾昭伟承担连带清偿责任后，可向被告曾素霞追偿；五、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处置阳江市江城区河堤北路Ⅲ区段B座B3-9号房地产所得价款在上述判决第二、三项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8755元（该款原告已预交），由被告曾素霞、曾昭伟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  关红英二〇一九年十二月四日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。