重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初17046号原告：重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行，住所地重庆市渝中区新华路142号，统一社会信用代码9150000067614328XH。负责人：刘江鹏，行长。委托诉讼代理人：金燕，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李威，北京德恒（重庆）律师事务所实习律师。被告：李剑，男，1991年11月8日出生，土家族，住重庆市石柱县。被告：重庆铭鼎汽车销售服务有限公司，住所地重庆市渝中区长江二路10号附1号10-1、10-2#，统一社会信用代码915001030682509469。法定代表人：黄威，执行董事。原告重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称重庆农商行渝中支行）与被告李剑、重庆铭鼎汽车销售服务有限公司（以下简称重庆铭鼎公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行渝中支行的委托诉讼代理人金燕到庭参加诉讼，被告李剑、重庆铭鼎公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。重庆农商行渝中支行向本院提出诉讼请求：1.判令李剑立即向重庆农商行渝中支行清偿所欠借款本金14934.09元，以及截至2019年10月15日利息10.27元、罚息1.27元，并支付自2019年10月16日至款项付清为止的罚息和复利，其中罚息以尚欠本金14934.09元为基数，复利以尚欠利息10.27元为基数，均按照贷款执行利率加收50%计算，利随本清；2.判令重庆农商行渝中支行对李剑名下北京现代牌（车牌号：xxxx，车架号：XXXX）小型汽车折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令重庆铭鼎公司对前述第一项债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费、律师费等由李剑、重庆铭鼎公司承担。事实与理由：2017年2月9日，重庆农商行渝中支行与李剑、重庆铭鼎公司签订《个人贷款合同》，约定重庆农商行渝中支行向李剑提供贷款94000元，合同就贷款期限、贷款利率、还款方式、罚息、复利、违约责任等进行了约定；同时，合同还约定李剑自愿用其名下北京现代牌小型汽车为前述合同全部债务提供抵押担保，重庆铭鼎公司自愿为前述债务提供连带保证责任。合同签订后，双方办理了汽车抵押登记。2017年2月9日，重庆农商行渝中支行依约向李剑发放了贷款94000元。截至2019年10月，李剑已累计逾期数月，重庆农商行渝中支行现根据合同约定宣布贷款提前到期，向人民法院提起诉讼。李剑、重庆铭鼎公司未到庭发表答辩意见。重庆农商行渝中支行围绕其诉讼请求依法向本院提交了《个人贷款合同》《机动车登记证书》《借款借据》、按揭贷款还款明细、按揭贷款欠息查询，前述证据符合证据的法定条件，证据之间相互印证，且与本案事实具有关联性，本院依法予以采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本案查明的事实如下：2017年2月9日，重庆农商行渝中支行（贷款人、抵押权人）与李剑（借款人、抵押人）、重庆铭鼎公司（保证人）签订了《个人贷款合同》，约定重庆农商行渝中支行向李剑提供贷款94000元，贷款期限36个月，自2017年2月9日起至2020年2月8日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款用途购买北京现代牌XXXX汽车；贷款利率为浮动利率，即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，若遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法，一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；对逾期偿还贷款的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至偿清本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率上加收50%；李剑未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，重庆农商行渝中支行有权宣布贷款立即到期，要求李剑立即归还贷款本息及相关费用；重庆铭鼎公司同意为本合同项下李剑所欠重庆农商行渝中支行的全部债务提供连带责任担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年；保证范围为贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和重庆农商行渝中支行实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费等）；但李剑未按本合同约定履行期债务时，无论重庆农商行渝中支行对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），重庆农商行渝中支行均有权直接要求重庆铭鼎公司在其担保范围内承担担保责任；李剑自愿以其所有的北京现代牌小型轿车（车架号：XXXX）向重庆农商行渝中支行提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和重庆农商行渝中支行实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费等）；各方确认本合同所载明通讯送达的地址为有关通知及法律文书的有效地址。按前述地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。任何一方上述地址发生变动，须按本合同约定通知对方，否则，按原地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。2017年2月9日，重庆农商行渝中支行向李剑发放贷款94000元，李剑向重庆农商行渝中支行出具的《借款借据》上载明借款日期2017年2月9日，到期日期2020年2月8日。嗣后，李剑未按合同约定偿还贷款本息，重庆农商行渝中支行以起诉方式宣布贷款全部提前到期，并确定贷款到期日为2019年12月10日。本院按照贷款合同约定的法律文书送达地址向李剑、重庆铭鼎公司邮寄送达起诉状副本、传票等诉讼材料，送达之日确定为2019年12月3日。截至2019年12月10日，李剑尚欠重庆农商行渝中支行本金13273.7元、利息1.47元、罚息1.95元。本院认为，《个人贷款合同》是当事人真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。重庆农商行渝中支行按照合同约定向李剑发放贷款本金94000元，李剑却未按约定偿还重庆农商行渝中支行贷款利息，重庆农商行渝中支行有权宣布贷款提前到期。重庆农商行渝中支行主张贷款提前到期日晚于起诉状副本、传票等诉讼材料送达之日，因此其主张成立。关于重庆农商行渝中支行主张贷款本息的问题。截至2019年12月10日李剑尚欠重庆农商行渝中支行的贷款本金13273.7元、利息1.47元、罚息1.95元，同时李剑应支付自2019年12月11日起至贷款结清之日止的罚息、复利，由于人民银行贷款基准利率自2019年8月20日起已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率所替代，故罚息和复利的计算标准应当以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%计算。关于重庆农商行渝中支行主张律师费的问题。《个人贷款合同》并未明确约定李剑应当负担律师费，律师费也并非主张本案债权必然产生的费用，因此，本院对律师费的请求不予支持。关于重庆农商行渝中支行主张对案涉抵押车辆享有优先受偿权的问题，李剑自愿以案涉车辆提供抵押担保，并且办理了抵押登记，担保范围包括前述债务本息，因此，重庆农商行渝中支行有权对案涉抵押物行使优先受偿权。关于重庆农商行渝中支行主张重庆铭鼎公司承担连带保证责任的问题，重庆铭鼎公司自愿为李剑前述债务提供连带保证担保，且未过保证期间，故重庆铭鼎公司应当对李剑的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、李剑于本判决生效之日起十日内向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行返还借款本金13273.7元及相应的利息、罚息、复利（截至2019年12月10日的利息1.47元、罚息1.95元；自2019年12月11日起至付清日止的罚息和复利,罚息以全部尚欠本金13273.7元为基数，复利以尚欠利息1.47元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%计算；利率浮动方式按照合同约定执行，利随本清）；二、在上述第一项债权范围内，重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行对李剑所有的北京现代牌小型轿车（车架号：XXXX）享有优先受偿权；三、重庆铭鼎汽车销售服务有限公司对李剑的上述第一项债务向重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行承担连带清偿责任；四、驳回重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取87元，由李剑、重庆铭鼎汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 乔小勇二〇一九年十二月十二日法官助理 吴高杰书 记 员 范亦仙