江西省九江市浔阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)赣0403民初3096号 原告：中国工商银行股份有限公司九江浔中支行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳路85号，统一社会信用代码91360400859321181H。 负责人：陈瑞浔，该行行长。 委托诉讼代理人：吴子俊，该行员工。 委托诉讼代理人：杨琼，该行员工。 被告：钟海军，男，1971年7月31日出生。 被告：徐敏，女，1976年12月9日出生。 原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行（以下简称工行浔中支行）诉被告钟海军、徐敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行浔中支行的委托诉讼代理人吴子俊、杨琼到庭参加了诉讼，被告钟海军、徐敏经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告工行浔中支行向本院提出如下诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人购房借款合同》；2.判令被告立即归还原告贷款本金112280.32元、利息26258.92元，合计138539.24元（截至2019年5月6日）以及自2019年5月7日至实际清偿日止按照借款合同约定所产生的利息、罚息及其他费用；3.判令原告对被告提供的抵押物在贷款本息范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告因在九江市庐山区房地产开发股份有限公司买位于九江市甘棠北路21号滨江花园黄浦苑26C向原告申请个人一手住房贷款，2005年6月签订了《个人购房借款合同》，原告于2005年6月10日按约定向被告钟海军发放个人一手住房贷款16.4万元，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款。自2014年3月10日起，原告的银行系统反映被告钟海军未归还贷款，原告工作人员一直进行催收，但其电话号码现已为空号。截止2019年5月6日，被告已累计违约63个月，尚欠原告贷款本金合计112280.32元、利息26258.92元，合计138539.24元。鉴于被告上述违约行为，原告已无法与被告继续履行个人借款合同，根据合同法的规定及个人借款合同的约定，被告已严重违约且无继续履约的可能，被告作为借款申请人，应按合同约定，立即向原告一次性偿付剩余贷款债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的相关费用。原告认为，被告未能依照双方所签订的《个人借款合同》约定履行偿还付款债务的义务，已构成违约，原告依法有权请求被告承担还款责任并对相关抵押物在贷款债务本息范围内享有优先受偿权，故提出上述诉讼请求。 原告工行浔中支行为证明其诉讼请求，向法庭提交证据如下： 1.原告的营业执照、被告的身份证、结婚证复印件各1份，以证明原、被告的诉讼主体资格； 2.公证书、《中国工商银行个人住房借款合同》、他项权证各1份，以证明被告徐敏委托被告钟海军签订借款合同与抵押合同并办理抵押登记的事实，及双方签订借款合同，被告以房产作为借款的抵押担保并办理抵押登记的情况； 3.借款凭证1份，以证明原告按约定于2005年6月10日向被告发放贷款164000元； 4.被告钟海军的还款账户交易流水1份，以证明被告还款及欠款具体情况。 被告钟海军、徐敏未作答辩，亦未向法庭提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2005年3月28日，被告徐敏委托被告钟海军办理购买位于九江市甘棠北路21号滨江花园黄浦苑26C号房的房屋买卖合同、抵押借款合同签订及抵押手续事宜，并向上海市奉贤区公证处办理公证。2005年5月26日，被告钟海军因购买九江市庐山区房地产开发股份有限公司开发位于九江市甘棠北路21号滨江花园黄浦苑26C号房向中国工商银行九江市分行广厦办事处（后因改制并入中国工商银行股份有限公司九江浔中支行，即原告）申请个人一手住房贷款，双方签订《中国工商银行个人住房借款合同》，约定原告向被告钟海军提供总额为164000元的按揭贷款；借款期限为240个月，自2005年6月10日至2025年6月9日止；还款方式为按月等额本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期基准贷款利率基础上下浮10%（借款当时月利率为4.59‰）；逾期还款的，在贷款利率基础上加收50%罚息；连续三个月或累计六个月次未按约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，解除借款合同。同时，该借款同中约定以被告钟海军所购房屋作为借款的抵押担保。被告徐敏的委托代理人即被告钟海军代被告徐敏在合同所附抵押清单中抵押人处签字。同日，被告徐敏承诺共同还款。2005年6月10日，原告按约定向被告钟海军指定的账户发放贷款164000元。双方于2005年8月24日办理抵押房产【坐落：九江市甘棠北路21号滨江花园黄浦苑26C号房；房产证号：九房权证浔字第××号】的抵押登记手续。被告钟海军自2014年3月停止还款。原告催讨未果，故诉诸本院。 本院认为，被告钟海军、徐敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依据当事人提供的证据及庭审中陈述对本案事实依法予以认定。被告钟海军与中国工商银行九江市分行广厦办事处签订的《个人购房借款合同》真实合法有效，对双方具有拘束力，双方皆应全面履行合同义务。因中国工商银行九江市分行广厦办事处的金融业务因银行改制并入原告工行浔中支行，其权利义务由原告继受。被告钟海军、徐敏未按照约定的期限分期返还借款属违约行为，应承担相应的违约责任，对于未归还的本金及利息，应继续偿还。双方约定逾期还款的罚息系对逾期利息的约定，符合法律规定，故原告要求返还借款并支付逾期利息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权，因双方签订抵押合同系当事人真实意思表示，且已办理抵押登记，具有抵押效力，故本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行与被告钟海军于2005年5月26日签订的《中国工商银行个人住房借款合同》。 二、被告钟海军、徐敏于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行归还借款本金112280.32元、截止2019年5月6日的利息26258.92元，合计138539.24元，并支付自2019年5月7日起至借款本金还清之日止的逾期利息（2019年8月20日前的利率按中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率的1.35倍计算；2019年8月20日后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.35倍计算）。 三、原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行对被告钟海军、徐敏提供登记在被告钟海军名下位于九江市甘棠北路21号滨江花园黄浦苑26C号的房产【房产证号：九房权证浔字第××号】在上述债权及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3071元，由被告钟海军、徐敏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判长  邹子路 审判员  何 凡 审判员  刘 柠 二〇一九年十二月二十日 书记员  姜 雯 附法律条文如下： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。