福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0925民初570号 原告：中国建设银行股份有限公司周宁支行,住所地福建省周宁县狮城镇桥南街114号，统一社会信用代码91350925857741158E。 负责人：汤振声，行长。 委托诉讼代理人：魏汤举，男，1969年11月19日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县，系中国建设银行股份有限公司周宁支行员工。 委托诉讼代理人：叶俊锋,男，1992年11月8日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县，系中国建设银行股份有限公司周宁支行员工。 被告：付丽春，女，1984年4月14日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。 被告：陈春凤，女，1965年7月25日生，汉族，福建省周宁县人，住福建省周宁县。 原告中国建设银行股份有限公司周宁支行（以下简称“周宁建行”）与被告付丽春、陈春凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告周宁建行的委托诉讼代理人魏汤举到庭参加诉讼，被告付丽春、陈春凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 周宁建行向本院提出诉讼请求：1.依法判令付丽春偿还周宁建行本金68220.13元及利息、罚息（其中2018年7月16日之前的利息0元，罚息76816.7元，2018年7月16日之后的利息、罚息复利按合同约定继续计付至还清本息之日止）；2.周宁建行对付丽春所享有的上述债权享有抵押权，可以从陈春凤提供的抵押物（周宁县狮城镇西环街63号）房产的折价、拍卖或变卖所得款项中优先受偿；3.依法判令付丽春、陈春凤承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费及周宁建行为实现债权所产生的其它费用。事实和理由：周宁建行依付丽春的申请于2010年11月29日与其签订编号为2010年建。宁周个额借字107号《个人额度借款合同》，合同约定周宁建行向付丽春提供可以循环使用的借款额度71万元，借款额度有效期为24个月，额度有效期间自2010年11月29日至2012年11月29日止；付丽春于2011年11月22日向周宁建行申请支用借款金额71万元，借款年利率为基准利率上浮15%，按7.544%利率执行。贷款逾期的罚息利率为执行借款利率上浮50%；还款方式为按月还息，任意还本还款法。陈春凤提供了坐落于周宁县年建宁周个额借字107号《个人额度借款合同》71万元借款本息的抵押担保，并于2010年11月29日办理了抵押登记手续。周宁建行于2011年11月22日履行支付71万元贷款的义务，付丽春自2012年11月份起未履行及时足额还本付息的义务，截止2018年7月16日付丽春尚欠周宁建行贷款本金68220.13元及罚息76816.7元。综上所述，付丽春的行为已构成违约，故周宁建行诉至法院请求支持上述诉讼请求。 付丽春、陈春凤均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2010年11月26日，借款人付丽春、贷款人周宁建行、抵押人陈春凤签订编号为2010年建宁周个额借字107号《个人额度借款合同》。合同约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款71万元，借款额度有效期间自2010年11月29日至2012年11月29日，贷款利率、逾期罚息利率以《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定为准，借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项中对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；借款担保方式为最高额抵押，最高额抵押担保的范围为本合同项下全部债务，包括借款人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）等；最高额抵押项下担保责任的最高限额为142.3万元；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息,自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。抵押人陈春凤提供了坐落于周宁县年建宁周个额借字107号《个人额度借款合同》71万元借款本息的抵押担保，并于2010年11月29日在周宁县房地产交易管理所办理了抵押登记手续。2011年11月22日，付丽春向周宁建行申请支用借款金额71万元，双方签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，约定借款71万元，期限12个月，即2011年11月22日至2012年11月22日；贷款利率为年利率7.544%，为固定利率，即起息日基准利率水平上上浮15%，在借款期限内该利率保持不变；贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为按月还息、任意还本还款法。周宁建行依约于2011年11月22日履行了支付71万元贷款的义务，付丽春自2012年11月起未履行及时足额还本付息的义务，截止2018年7月16日付丽春尚欠周宁建行贷款本金68220.13元及罚息76816.7元。 以上事实有付丽春、陈春凤居民身份证，《个人额度借款合同》、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、房地产抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用证、房屋他项权证、中国建设银行个人额度借款分账户支用单、中国建设银行个人贷款对账单、个人贷款支付凭证、特种转账贷方凭证等证据为证，经庭审审核，本院予以确认。付丽春、陈春凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，未进行答辩和质证，亦未提供反驳的证据，视为自愿放弃相应诉讼权利，不影响本院对上述证据的认定。 本院认为，周宁建行、付丽春、陈春凤之间签订的《个人额度借款合同》是各方当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。付丽春借款后未按合同约定的期限足额返还贷款系属违约，应负还款付息的责任。陈春凤提供了房产作为借款本息的抵押担保，并办理抵押登记，抵押权人与抵押人关系明确，周宁建行主张对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。陈春凤承担担保责任后有权向付丽春追偿。庭审过程中周宁建行陈述其为实现债权的其他费用至今未发生。付丽春、陈春凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、付丽春应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司周宁支行借款本金68220.13元及利息、罚息(其中2018年7月16日之前的罚息76816.7元，2018年7月16日之后的利息、罚息按合同约定继续计付至借款本金还清之日止)。 二、中国建设银行股份有限公司周宁支行对上述借款及利息、罚息等享有抵押权，可以从陈春凤提供的坐落于周宁县狮城镇西环街63号房产折价或者拍卖、变卖后所得的价款中优先受偿。 三、陈春凤承担担保责任后，有权向付丽春追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3201元，由付丽春、陈春凤共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  徐芳兰 人民陪审员  李圣章 人民陪审员  陈丽芩 二〇一九年十二月五日 书 记 员  詹小琴 附注一：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行，并对案件受理费一并申请强制执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 附注二：主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。