广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0881民初3383号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行，地址：广东省廉江市南市北路33号。负责人：万杰，行长。委托代理人：揭英俊，广东海东律师事务所律师。委托代理人：黄仕海，该行职员。被告：林国焕，男，汉族，1993年1月15日出生，广东省廉江市人，户籍地址广东省廉江市，住通信地址：广东省廉江市，被告：，地址：廉江市中山三路39号。法定代表人：罗增军。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行（下简称：“建行廉江支行”）诉被告林国焕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，因无法送达诉讼材料，依法由简易程序转为普通程序，于2019年12月12日依法公开开庭审理了本案。原告建行廉江支行的委托代理人揭英俊、黄仕海到庭参加诉讼，被告林国焕经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书，开庭传票逾期后仍不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行廉江支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2017年10月13日签订的编号为440101882-2012-20172561396的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令林国焕偿还给原告的借款本金人民币565000元及利息（计至2019年7月30日止拖欠的利息共计17425.37元；其余利息按合同的约定从2019年7月31日起计至全部欠款清偿之日止），对上述的借款本金和利息承担连带清偿责任；3、判令原告对林国焕所有的位于广东省廉江市××大道北××房的本案借款抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。理由是：2017年10月13日原告与被告签订编号为440101882-2012-2017561396的《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），原告是贷款人，林国焕是借款人和抵押人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）陆拾万元整”，第30条约定：“借款期限为（大写）贰佰肆拾个月（即2017年10月13日至2037年10月13日）；”，第31条约定：本合同项下的贷款利率为“叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%,即年利率为5.145%,该利率自起息日起到本息全部清偿之日止依据利息调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利息调整日调整一次。”“本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%;”第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。……三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2500元。”《借款合同》签订后，原告于2017年10月31日向被告林国焕发放贷款600000元，但截止至2019年7月30日，林国焕己拖欠七期（自2019年1月31日至2019年7月30日）的借款本息没有偿还，构成了违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，第17条约定：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4、向借款人收取违约金，……6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7、对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率；以及根据合同第31条约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。”为此，原告现依约解除与被告于2017年10月13日签订的编号为440101882-2012-2017561396的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：林国焕以其购买的《商品房买卖合同》(201791617)项下的位于广东省廉江市××大道北××房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了预售商品房抵押权预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条、第13条和第41条的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由被告承担。根据合同第27条约定：林国焕的送达地址为广东省廉江市××大道北××房。林国焕是本案的借款人及抵押人。因此，林国焕应偿还原告的借款本金和利息。请求法院判如所诉。原告向本院提交如下证据：原告营业执照、被告林国焕的身份证、个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、个人贷款对账单、林国焕的贷款拖欠明细表。被告林国焕没有答辩，亦没有向本院提供证据。原告提供证据经本院开庭审核，对证据的真实性、关联性予以确认。根据原告的陈述及提交证据，本院确认邓予以原告所起诉事实。此外，本案诉讼期间，本院根据原告诉讼保全申请，查封林国焕位于广东省廉江市××大道北××房［粤（2019）廉江市不动产权第0007674号］一套。本院认为：本案是金融借款合同纠纷,原告与被告林国焕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，受法律保护，双方应当履行合同义务。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款给被告，已履行了自己的义务。被告收到借款后，偿还部分借款本金及利息，截止自2019年7月30日，被告林国焕拖欠原告七期的借款本息没有偿还，已构成违约，应承担违约责任；依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……”的规定，因被告林国焕违约责任的情形已出现，解除合同的条件已经成就；被告的违约行为致使不能实现合同目的，故原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，本院应予准许。因被告林国焕没有按约还款，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“当事人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“当事人应当按照约定的期限返还借款的……”及第二百零七条“当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求判令被告林国焕偿还贷款本息，本院应予以支持。关于原告请求对被告林国焕提供的抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告将其名下位于廉江市九洲江大道北138号冠利万科苑19幢2602房办理了抵押登记给原告。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第三十四条“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……。”第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼”的规定，本院对于原告的抵押物享有优先受偿权的请求予以支持。原告请求被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等），原、被告在合同条款中已约定，合法有效，本院应予支持，在本案中，产生案件受理费9624元，财产保全费3520元、公证费0元、送达费0元、公告费0元、执行费0元。被告林国焕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不作答辩，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，视为被告放弃质证和抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告林国焕于2017年10月13日签订的编号为440101882-2012-2017561396的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、限被告林国焕于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司廉江支行偿还借款本金565000元和支付应付利息17425.37元（此息计至2019年7月30日）及自2019年7月31日起至欠款付清之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定罚息利率计算的利息。三、原告中国建设银行股份有限公司廉江支行对被告林国焕提供的抵押物(位于廉江市九洲江大道北138号冠利万科苑19幢2602房)享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费9624元、诉讼保全费3520元，共13144元，由被告林国焕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 黄 坤 亮人民陪审员 曹  毅人民陪审员 刘付小芳二〇一九年十二月二十七日法官助理吴尔贝书记员揭宇红附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……。第二百零七条款未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；……。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条第一款债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。