广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初5560号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区金园路183、185号。负责人：邢益玲。委托代理人：蔡计存，该行员工。委托代理人：谭乃忠，该行员工。被告：谢家亮，男，1994年4月21日生，汉族，住广东省阳西县，被告：王明俭，女，1971年8月17日生，汉族，住阳江市阳东区，原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行(以下简称农行江城支行)诉被告谢家亮、王明俭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托代理人谭乃忠到庭参加了诉讼，被告谢家亮、王明俭经本院依法公告送达开庭传票,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告谢家亮、王明俭所签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150114877）；二、被告谢家亮、王明俭立即偿还借款本金276030.16元及利息3098.66元（利息计至2019年8月11日止，从2019年8月12日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）；三、原告在处置被告谢家亮所有的坐落于阳江市江城区××鸿福××房抵押物价款中优先受偿；四、两被告负担本案诉讼费及相关费用。事实和理由：被告谢家亮因购买坐落于阳江市江城区××鸿福××房，于2015年8月26日向原告借个人住房贷款31.3万元，期限20年，年利率5.15%，还款方式为等额本息还款法，并用被告谢家亮所有的坐落于阳江市江城区××鸿福××房的房地产作借款抵押，于2019年8月1日在阳江市自然资源局办理了《不动产权证书》[证号：粤（2019）阳江市不动产权第0035397号]，且三方协商一致于2015年8月10日签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150114877），于2019年8月5日在阳江市国土资源局办理了《不动产登记证明》[粤（2019）阳江市不动产证明第0023302号]，原告于2015年8月26日依约借款31.3万元给被告谢家亮，被告谢家亮依约清偿了29期本息，偿还本金36969.84元、利息53946.12元,但自2019年5月27日至2019年8月16日止连续3期没有清偿本息，违反了原告与被告所签订的合同，被告谢家亮尚欠借款本金276030.16元及利息3098.66元（利息计至2019年8月11日止，从2019年8月12日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）。被告王明俭在《共同还款责任书》上签名确认，应对上述债务负共同清偿责任。经原告多次上门催收无果，原告为了维护自身的合法权益，故向法院起诉，请法院给予支持。被告谢家亮、王明俭没有答辩，在指定的举证期限内亦未向本院提供证据。经审理查明：2015年8月3日，被告谢家亮以购买坐落于阳江市江城区××鸿福××房房地产为由，向原告申请借款31.3万元，并于2015年8月10日与原告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150114877），约定以上述房地产提供抵押担保，主要约定如下：借款本金为31.3万元；借款期限为20年，自2015年8月10日起至2035年8月10日止；贷款利率：以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定年利率5.15%；还款方式：按月等额本息还款,每月还款一期；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；违约责任：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；抵押担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；保证担保范围：包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证方式为阶段性保证，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止；等等。被告谢家亮在合同的借款人（抵押人）一栏签字并盖指模确认；被告王明俭在保证人一栏签字确认；原告在合同的贷款人（抵押权人）一栏盖章确认。同日，被告王明俭向原告出具一份《共同还债责任确认书》，主要内容载明如下：本人同意借款人谢家亮（身份证件号码:）向贵行申请个人住房贷款（借款合同编号：44020120150114877），借款期限为20年，金额为31.3万元，本人愿意以包括与借款人共有的财产在内的个人全部财产清偿上述债务。本人愿意承担与借款人对上述所借款项的共同还款责任，并愿意以包括本人与借款人共有财产在内的个人全部财产来清偿上述债务。2015年8月26日，原告依约发放了借款31.3万元给被告谢家亮。借款发放后，被告谢家亮依约偿还部分借款本息,但自2019年5月27日已连续3期没有清偿本息。原告以被告无按时足额偿还借款本息为由，向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，根据原告的申请，本院于2019年8月26日作出（2019）粤1702民初5560号民事裁定：查封被申请人谢家亮名下坐落于阳江市江城区××鸿福××房房地产[产权证号：粤（2019）阳江市不动产权第0035397号]。另查明，涉案房地产于2019年8月5日办理了权利人为原告的不动产抵押登记[证号：粤（2019）阳江市不动产证明第0023302号]。以上事实，有原告提供的法律文书送达地址确认书、被告身份证、户口簿、未婚声明、个人信贷业务申请表、《共同还债确认书》、借款凭证、《个人购房担保借款合同》、个人贷款逾期查询、个人贷款凭证查询（机读资料）、账户流水、不动产登记资料查询结果证明、不动产登记证明、不动产权证书、照片等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告谢家亮、王明俭在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人购房担保借款合同》，是双方的真实意思表示，原告与被告谢家亮之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，原告与被告谢家亮之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，原告与被告王明俭之间形成了保证合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已按合同的约定履行借款给被告谢家亮的义务，被告谢家亮亦应按合同的约定履行还款义务。但借款后，被告谢家亮只按约定偿还了部分到期借款本息，截止至2019年8月11日，尚欠借款本金276030.16元和利息3098.66元，其行为已构成违约，依照合同的约定及《中华人共和国合同法》的规定，原告请求解除与被告谢家亮、王明俭签订的《个人购房担保借款合同》，并请求被告谢家亮偿还尚欠的借款本金276030.16元和利息3098.66元（上述款项计至2019年8月11日止，从2019年8月12日起至清偿日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。至于被告王明俭承担清偿责任的问题。被告王明俭签写《共同还债确认书》，确认为被告谢家亮的涉案债务承担共同清偿责任，故原告请求被告王明俭为本案债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。关于农行阳江分行对谢家亮提供的涉案抵押房产是否享有优先受偿权的问题。被告以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告谢家亮、王明俭经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告谢家亮、王明俭签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150114877）；二、限被告谢家亮、王明俭在本判决发生法律效力之日起十日内付清尚欠的借款本金276030.16元和利息3098.66元（上述款项计至2019年8月11日止，从2019年8月12日起至清偿日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置坐落于阳江市江城区北环路61号鸿福轩3幢8层802房房地产所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5486元、保全费2020，合共7506（原告已预交），由被告谢家亮、王明俭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  关红英人民陪审员  刘金成二〇一九年十二月十七日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。