浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初8293号原告：虞旦，男，1980年12月26日出生，汉族，住浙江省温州市瓯海区。委托诉讼代理人：金晓平、宋彬彬，浙江嘉瑞成律师事务所律师。被告：刘文中，男，1984年11月19日出生，汉族，住上海市崇明县。被告：李化亮，男，1987年1月5日出生，汉族，住江苏省沛县。两被告委托诉讼代理人：马铭蔚、张尧，上海虹桥正瀚律师事务所律师。第三人：潘孙策，男，1983年8月18日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。第三人：林永棠，男，1986年7月25日出生，汉族，住福建省永定县。原告虞旦为与被告刘文中、李化亮，第三人潘孙策、林永棠民间借贷纠纷一案，于2019年10月28日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月5日公开开庭进行审理。原告虞旦委托诉讼代理人金晓平、宋彬彬，被告刘文中、李化亮委托诉讼代理人张尧到庭参加诉讼，第三人潘孙策、林永棠经本院传唤未到庭。本案现已审理终结。原告虞旦起诉称：2018年初，被告刘文中以投资股票市场需要资金为由向第三人林永棠提出借款主张，后经林永棠撮合及各方充分协商，决定由原告向被告刘文中出借相应款项，并指定第三人潘孙策的相应银行账户、证券账户作为原告与刘文中之间借贷关系的预留保证金、利息的接收账户及证券交易账户。2018年1月上旬，原告与被告刘文中签订一份借款协议，载明原告出借4000万元给被告刘文中，借款期限为3个月，借款利率为月利率1.1%，被告刘文中另以自有资金1000万元作为该借款的初始保证金，约定将第三人潘孙策名下的证券账户作为指定交易账户，将第三人潘孙策名下的银行账户作为预留保证金、利息的接收账户，刘文中全权负责指定交易账户的股票买卖交易操作，并约定了警戒线和平仓线的限制性条款和强制性条款等。被告李化亮于2018年8月1日出具一份担保承诺函，该承诺函载明被告李化亮自愿对第三人林永棠向被告刘文中出借的借款提供连带责任保证。原告通过自有资金及融资融券行为向被告刘文中交付款项40493868.04元，被告刘文中分多次清偿部分借款，尚欠借款本金9279022.69元未偿还，原告催讨无果，现请求法院判令：一、被告刘文中立即偿还原告借款本金9279022.69元及利息（截至2019年10月21日为870841.71元，从2019年10月22日起至实际清偿之日止，以本金9279022.69元为基数，按月利率1.1%计算）；二、被告李化亮对上述款项承担连带清偿责任。被告刘文中、李化亮共同答辩称：一、原告虽与被告刘文中签订了借款协议，但该协议并未实际履行，被告刘文中没有支付保证金，原告也没有放款，因此被告刘文中无须承担还款责任；二、被告李化亮无须承担连带保证责任，因为担保承诺函上李化亮的签字并非其本人所签；三、即便本案存在场外配资的情形，也应当以原告自有资金的投入金额作为确定本案标的额的基础。本院经审理，认定事实如下：2018年初，被告刘文中以投资股票市场需要资金为由向第三人林永棠提出借款主张，后经林永棠撮合及各方充分协商，决定由原告向被告刘文中出借相应款项，并指定第三人潘孙策的相应银行账户、证券账户作为原告与刘文中之间借贷关系的预留保证金、利息的接收账户及证券交易账户。2018年1月上旬，原告与被告刘文中签订一份借款协议，载明原告出借4000万元给被告刘文中，借款期限为3个月，借款利率为月利率1.1%，被告刘文中另以自有资金1000万元作为该借款的初始保证金，约定将第三人潘孙策名下的证券账户作为指定交易账户，将第三人潘孙策名下的银行账户作为预留保证金、利息的接收账户，刘文中全权负责指定交易账户的股票买卖交易操作，并约定了警戒线和平仓线的限制性条款和强制性条款等。原告通过自有资金及融资融券行为向被告刘文中交付款项40493868.04元，被告刘文中分多次清偿部分借款，尚欠借款本金9279022.69元未偿还。证明上述事实的证据有借款协议、转账交易记录等。上述证据经庭审出示质证，本院审查后予以认定。本院认为：原告与被告刘文中名义上签订借款协议，但实质上两人的协商交易属于场外配资行为。依照相关规定，除依法取得融资融券资格的证券公司与客户开展的融资融券业务外，其他任何单位或个人与投资者之间进行场外配资，签署的合同应认定为无效合同，故本案上述借款协议应属无效，被告刘文中应予返还原告投入的资金合计9279022.69元。但原告主张相应的借款利息，缺少合同依据，本院不予支持。原告据以向被告李化亮主张担保责任的担保承诺函，其内容系李化亮为第三人林永棠出借的借款提供担保，而非李化亮为原告虞旦出借的借款提供担保，且原告与被告刘文中签订的主合同借款协议已认定为无效，相应的担保自然无效，遑论该承诺函的签字是否系被告李化亮本人所签，被告李化亮一概无须承担连带清偿责任。被告刘文中、李化亮关于借款协议未实际履行的答辩主张，与本院查明的事实不符，本院不予采信。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国证券法》第一百四十二条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘文中应在本判决生效后10日内返还原告虞旦融资款9279022.69元；二、驳回原告虞旦的其他诉讼请求。本案受理费77769元，减半收取38884.5元，由被告刘文中负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  彭迅扬二〇一九年十二月六日书记员  李亚纳?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。《中华人民共和国证券法》第一百四十二条证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务，应当按照国务院的规定并经国务院证券监督管理机构批准。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(一)》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人身部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。