湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0922民初2338号原告：孝感住房公积金中心大悟办事处。住所地：大悟县城关镇兴悟南路锦绣华府南侧商住楼一楼。统一社会信用代码：124209224211481691。法定代表人：朱泉波，该办事处主任。委托代理人：刘婷，湖北君兆律师事务所律师。代理权限为特别授权：代为承认、放弃、变更诉讼请求、代为和解、代签收法律文书。被告：华松，男，1985年8月14日出生，汉族，湖北省大悟县人，大悟县城管执法局职工，住湖北省大悟县。被告：严君，女，1984年4月16日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住湖北省大悟县。系华松之妻。被告：华夏，男，1990年8月23日出生，汉族，湖北省大悟县人，居民，住湖北省大悟县。系华松之弟。原告孝感住房公积金中心大悟办事处与被告华松、严君、华夏借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用简易程序,于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘婷，被告华松到庭参加诉讼，被告严君、华夏经本院依法送达开庭传票没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告华松之间的《贷款合同》；2、判令被告华松、严君共同偿还所欠借款151600元及利息（利息以18万本金为基数按年利率5.17%自2015年12月22日起计算至借款本金还清之日止），并向原告支付其未按期归还借款本息所产生的罚息（罚息按年利率10.34%计收，自2013年11月5日起计至借款本息还清之日为止），被告华夏对上述借款承担担保责任；3、原告对被告华夏抵押的房地产拍卖、变卖等处分所得享有优先受偿权；4、被告共同承担本案诉讼费、律师费及其他实际费用。事实与理由，2012年11月，被告华松、严君因购买商品房所需向原告申请个人住房公积金贷款。同年11月5日，被告华松与原告委托的银行中国银行大悟支行签订《中国银行人民币资金委托贷款合同》，约定：贷款20万元，期限120个月，自2012年11月5日至2022年11月4日止；贷款利率为年息5.17%。按年结息。合同有效期内，贷款利率根据原告书面通知进行调整，受托贷款银行不必通知借款人；借款人逾期后原告有权将借款人抵押物直接处理，逾期后罚息按利率的2倍计收，借款人如不按原告规定偿还贷款本息，原告有权视借款人为不良信誉贷款，有直接向法院提起诉讼追回全部贷款本息的权利；借款人必须按原告规定每年按贷款额度的30%归还贷款本金及结清当年贷款的全部利息；借款人应当承担与本合同有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费……”被告华夏其所有的以位于大悟县××镇××路（昌盛实业公司内）的房产（房权证号20××47、他项权证号00008297）为上述借款本金及利息提供抵押担保，并办理抵押登记。被告华夏出具承诺书承诺借款由其偿还。同年11月5日，受托贷款银行向被告华松账户打入20万元。但被告没有按照约定期限归还贷款本息。综上，被告未按期偿还贷款本息，被告逾期还款的行为已构成违约。因此，原告请求解除贷款合同，提前收回借款本息，并要求被告承担罚息及违约责任，现依法向贵院提起诉讼，请求判令支持原告诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交的证据有：证据一：事业单位法人证书、孝编办文【2013】262、【2019】18号文件。证明：原告的主体资格；证据二：身份证、结婚证复印件。证明：被告华松、严君系夫妻关系及三被告的身份信息；证据三：住房公积金贷款申请表、申请住房公积金贷款时提供的相关资料。证明目的：1.原告发放贷款的行为合规合法；2.被告符合发放贷款的对象；证据四：《贷款合同》、《委托承诺书》《抵押合同》、抵押房屋信息及他项权证书。证明目的：1、原告与放款银行属于委托和被委托的关系。2.抵押人自愿以其房屋为借款人提供抵押担保，且办理了他项权证，抵押行为合法有效；证据五：个人住房公积金贷款借据、支付凭证。证明目的：1.原告与借款人之间存在借贷关系的事实。2.原告委托银行向借款人账户发放贷款履行了放款义务的事实。3.借款人自借款之日至今逾期情形严重，构成根本违约，原告有权要求解除合同；证据六：委托代理合同及代理费发票。证明由于被告违约行为导致原告通过诉讼途径实现债权所产生的律师代理费，根据合同约定应由被告承担。被告华松口头辩称，被告华松、严君在原告处贷款20万属实，用于购买商品房，已还了部分本金及利息，到目前为止，本金还欠151600元及利息。贷款利息已经付至2015年，愿意在2019年12月之前还清贷款本金及利息，请求法院调解处理。被告华松没有向法庭提交证据。被告严君、华夏没有答辩，没有向法庭提交证据，亦未到庭对相对方提交的证据进行质证。通过对上述有效证据的分析与认定，结合法庭调查情况，本案的基本事实是：被告华松、严君系夫妻关系。2012年11月5日，两被告因购买位于湖北省××小区××单元××号商品房向原告申请住房公积金贷款，原告审查贷款资料后同意向两被告发放住房公积金贷款，为保证上述债权的实现，2012年11月5日被告华松、严君向原告出具“共同还款承诺书、经济收入状况证明”，承诺对住房公积金贷款20万元共同履行偿还贷款本息的责任和义务；同日，被告华夏向原告出具“委托承诺书”承诺以其所有的位于大悟县××镇××路门面房（产权证号20××47），为住房公积金贷款提供抵押担保。原告与被告华夏亦签订了抵押合同，并在房管部门办理了抵押物登记手续。2012年11月5日，被告华松与原告委托的银行中国银行大悟支行签订《中国银行人民币资金委托贷款合同》，约定：贷款20万元，期限120个月，自2012年11月5日至2022年11月4日止；贷款利率为年息5.17%。按年结息。同时约定：贷款利率根据原告书面通知进行调整，受托贷款银行不必通知借款人；借款人逾期后原告有权将借款人抵押物直接处理，逾期后罚息按利率的2倍计收，借款人如不按原告规定偿还贷款本息，原告有权视借款人为不良信誉贷款，有直接向法院提起诉讼追回全部贷款本息的权利；借款人必须按原告规定每年按贷款额度的30%归还贷款本金及结清当年贷款的全部利息。委托贷款合同签订后，中国银行大悟支行受原告委托于2012年11月5日将住房公积金贷款人民币20万元打入被告华松提供的账户。之后，被告华松、严君未按合同约定的期限偿还贷款本息，原告以违约为由通知被告提前收回上述借款，被告华松、严君随即偿还了部分借款本息，剩余借款本金151600元及利息（经原告计算利息付至2015年12月22日止）未及时偿还，原告遂向本院提起诉讼。本院认为，以原告的诉讼主张和举证，本案应定性为借款合同纠纷。本案原告孝感住房公积金中心大悟办事处委托中国银行大悟支行与被告华松签订了《中国银行人民币资金委托贷款合同》，其合同是双方当事人的真实意思表示，不违背法律、法规的相关规定，该合同合法有效，本院予以确认。根据“民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力”的法律规定，原告孝感住房公积金中心大悟办事处与被告之间形成了借款合同关系，委托借款合同约定了借款金额、借款期限、借款利率、还款方式及还款日期等内容，同时又约定被告未按合同约定的时间偿还本息将按逾期时间产生罚息，原告有权解除合同无需通知被告，同时可以通过司法程序提前收回贷款本息直至处分抵押物。现因被告未按时还本付息，已构成违约，原告可以解除合同，并要求借款人提前偿还全部借款及利息。且涉案借款系被告华松、严君共同申请用于购买商品房，并出具了共同还款承诺书，该借款属夫妻共同债务，应共同偿还。故被告华松、严君应当承担共同向原告清偿借款本金、利息及罚息的民事责任；此外，被告华夏以其所有的位于大悟县××镇××路门面房（产权证号20××47）作为抵押物，对借款提供抵押担保，该抵押办理了抵押物登记手续，则该抵押物应作为债权的担保，在债务人不履行债务时，应以被告华夏抵押的房产折价、拍卖或变卖该财产的价款由债权人优先受偿。原告要求被告华夏承担连带偿还借款本金及利息的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。原告要求被告承担相关费用的诉讼请求，因未主张具体的费用金额，其诉讼请求不明确，本院不予支持。被告严君、华夏经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，本案依法可缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、第一百六十一条、第一百六十二条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：一、解除被告华松与原告委托的中国银行大悟支行签订的《中国银行人民币资金委托贷款合同》；二、被告华松、严君于本判决生效后七日内偿还原告孝感住房公积金中心大悟办事处借款本金人民币151600元并支付利息、罚息（自2015年12月22日起至还款之日止按合同约定利率计算，已付利息抵扣）；被告华松、严君不履行债务时，原告以被告华夏抵押的位于大悟县城关镇长征路门面房（产权证号20××47）折价、拍卖或变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告孝感住房公积金中心大悟办事处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3332元减半收取，由被告华松、严君共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，应预交上诉案件的上诉费用，上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤诉处理。审判员  高帮增二〇一九年十二月五日法官助理罗玉书记员曹凤钦