安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初10712号原告：中国建设银行股份有限公司合肥城东支行，营业场所：安徽省合肥市新火车站万事达广场1号楼，统一社会信用代码91340100711748904F。负责人：张峰，该支行行长。委托诉讼代理人：吴婷婷，安徽卓泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵婷婷，安徽卓泰律师事务所律师。被告：任雪，女，1993年5月20日出生，汉族，住山东省枣庄市薛城区。原告中国建设银行股份有限公司合肥城东支行（以下简称建行合肥城东支行）与被告任雪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行合肥城东支行委托诉讼代理人吴婷婷到庭参加诉讼，被告任雪经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行合肥城东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金794693.54元，利息25343.45元(其中利息含罚息及复利，暂计算至2019年4月30日，此后的利息按合同约定计算至款清日止），实现债权费用7380元；2、判令原告对被告抵押的位于安徽省合肥市肥东县店埠镇古城路西苑市场南商住楼1幢602室房产（房地产权证号：肥东××号）在上述债权范围内享有抵押权，原告有权拍卖、变卖该抵押房产并以该抵押房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；3、依法判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同约定被告向原告借款810000元用于购买坐落于安徽省合肥市肥东县店埠镇古城路西苑市场南商住楼1幢602室房产。此外，合同约定借款期限为240个月，自2017年12月13日起至2037年12月13日止；合同第三十一条约定本贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上浮10%。若借款逾期，罚息利率在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%；另因合同第十七条约定，借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，逾期复利在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为按户本息。另外，被告以其房产为上述借款作抵押并办理抵押登记。合同签订后，原告按约履行放款义务，被告却屡次违反合同约定拖欠原告借款本金、利息、罚息。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。任雪未作答辩，亦未向法院提交证据。经审理查明：任雪作为借款人与贷款人建行合肥城东支行共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同约定：任雪向建行合肥城东支行申请贷款810000元用于购买合肥市肥东县店埠镇古城路西苑市场南商住楼1幢602室房屋，贷款期限为240个月，自2017年12月13日至2037年12月13日，还款方式为按户本息。贷款利率在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上上浮10%，自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。并且，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。逾期罚息按本合同所执行的贷款利率上浮50%计收，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮50%同时进行相应调整。与此同时，任雪将其购买的位于安徽省合肥市店埠镇古城路西苑市场南商住楼1幢602室房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记（不动产登记证明号：皖（2017）肥东县不动产证明第0024213号）。此外，合同还约定抵押担保的范围包括本合同约定的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费等）。合同还对双方其他权利义务进行了约定。合同签订后，建行合肥城东支行于2018年2月2日向任雪发放贷款810000元。根据建行合肥城东支行提交的《中国建设银行个人贷款对账单》显示，任雪自2018年11月起未能按约足额偿还贷款本金和利息，截至2019年12月14日，任雪尚欠贷款本金794693.54元、逾期利息54285.63元（含利息50537.2元、利息罚息2436.03元、本金罚息1312.4元）。上述事实有建行合肥城东支行提交身份证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人贷款支付凭证、房地产他项权证、中国建设银行个人贷款对账单等证据以及到庭当事人当庭陈述载卷佐证。本院认为，建行合肥城东支行与任雪签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按约履行合同义务。建行合肥城东支行已按约发放贷款，任雪理应按约归还贷款本息。根据建行合肥城东支行提供的个人贷款对账单显示，截止本案起诉时，任雪已连续多期未按时履行偿还本息义务，构成违约，根据合同约定建行合肥城东支行有权提前收回所有到期或未到期贷款并行使抵押权。截至2019年12月14日，任雪尚欠贷款本金794693.54元、逾期利息54285.63元，现建行合肥城东支行要求任雪偿还欠付贷款本金794693.54元及逾期利息诉请合理，本院予以支持。对判决书生效之日前到期款项的逾期利息（含罚息及复利）按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算。判决书生效之后的复利本院不再予以支持。判决生效之后的逾期利息，应以欠付贷款本金为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率标准计算至款项付清之日止。任雪自愿以其名下位于安徽省合肥市店埠镇古城路西苑市场南商住楼1幢602室房屋为为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，建行合肥城东支行根据合同约定和法律规定，有权对该抵押担保房产折价或者拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿。建行合肥城东支行主张实现债权费用即律师代理费7380元，因其提交的证据不足以证明该费用已实际发生，故本院不予以支持。被告任雪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自身抗辩权利的放弃，应自行承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任雪于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司合肥城东支行贷款本金794693.54元、逾期利息（对判决书生效之日前到期款项的逾期利息（含罚息及复利）按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算，对判决生效后的逾期利息应以794693.54元为基数按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率标准计算至款项付清之日止）；二、如被告任雪未按本判决书第一项履行所负债务，原告中国建设银行股份有限公司合肥城东支行有权对被告任雪名下位于安徽省合肥市店埠镇古城路西苑市场南商住楼1幢602室房屋[不动产登记证明号：皖（2017）肥东县不动产证明第0024213号]房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回中国建设银行股份有限公司合肥城东支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12070元、公告费800元，合计12870元，由被告任雪负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  周燕平人民陪审员  涂林慧人民陪审员  孙玉兰二〇一九年十二月三十日书 记 员  吴玉晗附本案相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以制度判决。