重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0153民初4300号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行,住所地荣昌区昌州街道办事处海棠大道106号,统一社会信用代码91500226676129189R。 负责人：荣增富，行长。 委托诉讼代理人：廖婷婷，公司员工。 委托诉讼代理人：李辅，公司员工。 被告：张明华，男，1972年3月2日生，汉族，住重庆市荣昌区。 被告：吕凤先，女，1978年11月9日生，汉族，住重庆市荣昌区。 被告：罗明久，男，1952年9月11日生，汉族，住重庆市荣昌区。 法定代理人：罗红，女，1978年6月7日生，汉族，住重庆市荣昌区。 委托诉讼代理人：邓国华，重庆市荣昌区昌州法律服务所法律工作者。 被告：周安琼，女，1952年11月27日生，汉族，住重庆市荣昌区。 法定代理人：罗红，女，1978年6月7日生，汉族，住重庆市荣昌区。 委托诉讼代理人：邓国华，重庆市荣昌区昌州法律服务所法律工作者。 原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行与被告吕凤先、张明华、罗明久、周安琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，因需认定被告罗明久、周安琼是否具有民事行为能力，本案依法中止审理。中止审理事由消除后，本院依法适用普通程序，对本案公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的委托诉讼代理人李辅，被告张明华，被告罗明久、周安琼的共同法定代理人罗红及委托诉讼代理人邓国华到庭参加诉讼，被告吕凤先经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金200000元，利息27820.06元（截至2019年6月21日），并从2019年6月22日起以200000元为基数按中国人民银行基准贷款利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2019年6月22日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；2、判令原告对该笔贷款的抵押物（位于荣昌区昌州街道向阳路××号附××号×-×，房屋产权证号：渝（20××）荣昌区不动产权第0007607××号）享有优先受偿权；3、被告吕凤先、罗明久、周安琼对该笔贷款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告张明华于2017年9月8日向重庆农村商业银行荣昌支行借款200000元，现有贷款余额200000元，用于经营。用被告的房屋作为抵押。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》，并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。 张明华辩称，本次贷款时罗明久实际使用了，我没有使用贷款，不应当承担还款责任。 罗明久、周安琼共同辩称，被告罗明久与周安琼仅系抵押人，并非借款人和担保人，贷款有效期是2017年8月25日至2020年8月24日，贷款尚未到期，原告要求提前还款的理由不成立，请求法院驳回原告对罗明久与周安琼的起诉。 吕凤先未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月25日，原告与被告张明华、吕凤先、周安琼、罗明久签订《个人最高额循环贷款合同》，约定甲方贷款人重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，借款人乙方张明华，丙方抵押人周安琼、罗明久及保证人吕凤先、周安琼、罗明久；乙方向甲方提供贷款额度200000元，贷款额度有效期间为2017年8月25日至2020年8月24日，贷款金额及还款方式以《个人贷款支用单》约定为准；本贷款方式为担保贷款，担保方式为最高额抵押担保，即抵押人在约定的最高债权额内对甲方因贷款而形成的债权均提供担保，不论次数和每次的金额，丙方提供最高额保证担保，丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额度为人民币贰拾玖万贰仟元，保证人的保证为连带责任保证，保证人共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利，被担保的债权包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用；对逾期的贷款，按罚息利率计收利息至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。当乙方未按合同约定履行其债务时，甲方有权宣布贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用、收取逾期罚息、违约金，应付未付利息的复利及行使担保权利。原告在贷款人处盖章确认，被告张明华在借款人处签名捺印，被告周安琼、罗明久在抵押人及保证人处签名捺印，被告吕凤先在保证人处签名捺印。 2017年8月25日，被告周安琼、罗明久以登记在罗明久名下的位于原荣昌县昌州街道向阳路××号附××号×-×房屋（房屋产权证号渝（2017××）荣昌区不动产权第0007607××号）为200000元贷款向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押登记号为渝（2017××）荣昌区不动产证明第0008248××号。 2017年9月8日，被告张明华（乙方）与原告（甲方）签订了《个人贷款支用单》，约定：经甲方审查同意乙方支用《个人贷款合同》项下贷款，贷款金额为200000元，贷款期限为12个月（自2017年9月8日起至2018年9月7日止），贷款利率为浮动利率，贷款利率在基准利率的水平上上浮60%，贷款期内如遇基准利率调整，该利率保持不变。还款方式为按期结息、到期还本法，乙方按季结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每季末月的20日。本贷款其他内容按《个人最高额循环贷款合同》执行。 2017年9月8日，原告向被告张明华发放贷款200000元，约定年利率为6.96%。借款后，张明华仅偿还了部分利息，贷款到期后，被告未能按期偿还贷款本息。截至2019年6月21日被告尚欠原告利息27820.06元、本金200000元。 另查明，经利害关系人申请，本院于2019年10月11日作出判决书，认定周安琼为限制民事行为能力人，罗明久为无民事行为能力人，并指定罗红为周安琼及罗明久的监护人。 上述事实有原告的陈述、《个人最高额循环贷款合同》、《个人贷款支用单》、借款借据、不动产登记证明、民事判决书等证据材料为证，本院依法予以确认。 本院认为，四被告与原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行签订的《个人最高额循环贷款合同》及原告与被告张明华签订的《个人贷款支用单》均系合同双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告按约发放贷款，被告张明华逾期未归还本金，已构成违约，原告有权要求其偿还贷款本息。截至2019年6月21日，被告张明华尚欠原告贷款本金200000元。故根据双方合同约定，被告应偿还上述本金以及从2019年6月22日起以200000元为基数，按合同约定贷款利率上浮50%（即年利率10.44%）计算罚息，并以未付利息27820.06元为基数按照合同约定贷款利率上浮50%（即年利率10.44%）计收复利至贷款本金还清为止。 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。故原告对涉案房产享有优先受偿权。 被告吕凤先、罗明久、周安琼自愿为被告张明华的借款提供连带担保，因此，对原告要求被告吕凤先、罗明久、周安琼对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张明华虽辩称其并未实际使用贷款，但根据本院查明的事实，原告于2017年9月8日将贷款本金20万元转入张明华账户，张明华上述意见本院不予采信。被告罗明久与周安琼辩称仅系抵押人，并非借款人和担保人的意见与本案审理查明的事实不符，本院亦不予采信。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张明华于本判决生效之日起十五日起偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金200000元、利息27820.06元，并从2019年6月22日起以200000元为基数按年利率10.44%计算罚息至贷款还清之日止，从2019年6月22日起以未付利息27820.06元为基数，按年利率10.44%计算复利至利息还清之日止； 二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行对抵押物（位于原荣昌县昌州街道向阳路××号附××号×-×房屋，产权证号：渝（20××）荣昌区不动产权第0007607××号）享有优先受偿权； 三、被告吕凤先、周安琼、罗明久对被告张明华的上述债务承担连带清偿责任。 如果被告张明华、吕凤先、周安琼、罗明久未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4718元，由被告张明华、吕凤先、周安琼、罗明久负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 审 判 长 邬         霞 人民陪审员 黄成英人民陪审员黄骏峰 二〇一九年十二月十九日 法官 助理 朱    俊    亨 书 记 员 易    江    虹