江西省九江市濂溪区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)赣0402刑初225号 公诉机关九江市濂溪区人民检察院。 被告人黄霞，女性，1985年9月7日出生，汉族，中专文化，个体经营户（服装电商），户籍所在地江西省都昌县，租住江西省九江巿浔阳区。因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2019年7月13日被九江巿公安局濂溪区分局刑事拘留，同年7月26日由该局执行逮捕。现羁押于九江市看守所。 指定辩护人潘琳，九江市濂溪区法律援助中心律师。 九江市濂溪区人民检察院以濂检公诉刑诉【2019】215号起诉书指控被告人黄霞犯妨害信用卡管理罪，于2019年9月2日向本院提起公诉，本院决定适用简易程序审理。审理中，发现本案不宜适用简易程序，于2019年10月9日决定转为普通程序审理。九江市濂溪区人民检察院于2019年11月4日变更起诉决定，起诉罪名变更为信用卡诈骗罪。2019年11月27日，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。九江市濂溪区人民检察院指派检察员连真出庭支持公诉，被告人黄霞及其援助律师潘琳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 九江市濂溪区人民检察院指控：2019年4月中旬左右，被告人黄霞在浙江杭州捡到被害人张某丟失的居民身份证（号码420××××275828）。2019年5月，黄霞回到九江，使用张某居民身份证，通过微信联系汤某代办了一张中国光大银行信用卡（卡号62×××97，额度42000元）、一张中国交通银行信用卡（卡号45×××82，额度14000元）、一张中信银行信用卡（因人脸不能识别，未成功激活）供自己使用。同月，黄霞还使用张某居民身份证办理了九江银行储蓄卡（卡号62×××97）、中国邮政储蓄银行卡（卡号为62×××79）各一张。 2019年7月11日下午，黄霞携带张某居民身份证来到中国光大银行九江分行，欲以张某名义办理银行卡从网贷平台办理贷款供自己使用。在被告知张某名下有一张储蓄卡后，黄霞谎称该卡已丟失，请银行工作人员将该卡注销并补办新卡。银行工作人员质疑黄霞本人与张某身份证照片有区别时，黄霞谎称自己割了双眼皮、做了微型整容手术，并提供了事先找他人伪造的贴有自己照片的张某驾驶证通过了银行审核。张某本人原光大银行储蓄卡（卡号62×××23）被注销后，卡内的4970.99元被转入了黄霞补办的新卡（卡号62×××46），随后黄霞通过ATM机分五次将其中的4900元取走。同日，黄霞使用张某身份证在深圳亚联财小额贷款有限公司网络贷款20000元。张某发现自己光大银行账户余额被提取并注销后，向银行工作人员反映情况。中国光大银行九江分行工作人员得知张某身份证在九江被冒用后，发现使用张某身份证补办的尾号9546的银行卡内有20000元网贷到账，遂将该笔款项冻结。7月13日12时许，黄霞来到中国光大银行九江分行银行柜台，欲取走其使用张某身份证办理的尾号9546光大银行储蓄卡内20000元网贷平台贷款，被公安民警当场抓获。 截止2019年7月13日，黄霞使用张某身份证办理的尾号为9697的光大银行信用卡、尾号为7682的交通银行信用卡分别尚欠银行本金人民币41997元、13993元。 被告人黄霞对起诉书及变更起诉决定书指控的事实均无异议，对公诉机关将罪名由妨害信用卡管理罪变更为信用卡诈骗罪亦无异议。其表示知错认错，家里有三个孩子需要抚养，希望法院从轻处罚。 辩护人潘琳发表辩护意见如下：1.对公诉机关的罪名不持异议。2.黄霞系初犯，其认罪、悔罪，主观恶性不大。综上，建议对被告人黄霞从轻处罚。 经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。 上述事实，有经庭审举证、质证的如下证据予以证实： 1.受案登记表，证明本案的来源。 2.到案经过，证明黄霞系抓获归案。 3.身份证、驾驶证及银行卡复印件、扣押决定书、扣押清单，证明张某身份证、驾驶证信息，公安机关依法扣押黄霞以张某名义办理的5张银行卡。 4.银行卡开户信息、银行卡交易流水、还款信息，证明中国光大银行尾号9697信用卡系张某名字开户，信用额度42000元，截止同年7月13日，该卡尚欠银行本金41997元。张某中国光大银行尾号9546储蓄卡于2019年7月11日续存4970.99元，随后分5次被共计取款4900元；同日深圳亚联财小额贷款有限公司存入该卡2万元。中国交通银行尾号7682信用卡于2019年5月4日以张某名字开户，信用额度14000元，截止2019年7月13日，该卡尚欠银行本金13993元。 5.深圳亚联财小额贷款有限公司网上贷款信息，证明黄霞使用张某身份证于2019年7月11日在深圳亚联财小额贷款公司贷款2万元。 6.个人信用报告，证明张某、黄霞个人信用情况。 7.人口信息，证明黄霞的年龄等身份信息。 8.证人方某的证言，该证人系中国光大银行九江分行的工作人员，其证实2019年7月11日14时许，一客户来办银行卡，其行柜员告知该客户名下已有一张一类储蓄卡，无法再开立，该客户称很久前办的卡，已遗忘密码。柜员让客户出示身份证办理新卡，发现身份证照片与本人照片有出入，该客户解释称做了双眼皮等整容手术。其按例询问客户相关信息，客户均回答正确，进行二次审核时，让对方提供辅助证件，对方提供了驾驶证正本，上面照片与客户本人相符。其便为该客户办理了老卡挂失、密码挂失、开设新卡等业务，将老卡销户的4970元余额存入新卡，客户便离开了拒台，在ATM机将4900元取走。当日16时15分，其接到西安分行电话，被告知一位自称张某的客户说名下银行卡的钱被取走，经查询发现系在九江办理了相关业务。其意识到在九江分行办理业务的客户为冒名顶替，遂上报上级。当日17时50分，柜员发现该客户办理的新卡有2万元小额贷款进账，其便立刻予以冻结。 9.证人汤某的证言，证实2019年4月底或5月初，其帮一女子使用名为张某的身份证代办了信用卡。其帮该女子代办了光大银行（额度42000元）、交通银行（额度14000元）、中信银行（因对方人脸不能识别，未激活）信用卡各1张，并收取了代办费，光大银行信用卡收取了6300元代办费、交通银行信用卡收取了1800元代办费，代还两张信用卡三个月手续费2100元。其通过pos机刷信用卡套现，该女子将两张信用卡的总额度56000元刷完，扣除代办费及代还款手续费用共计10200元给其，该女子实际得到45800元。 10.被害人张某的陈述，证实2019年7月11日，其在西安收到光大银行手机短信提示账户被提取了4980.88元，随后该卡被注销。经查询银行流水，其发现该卡系在九江被人盗刷。后其查询个人信用报告，发现自己名下有中囯光大银行、交通银行等6张信用卡非本人办理。光大银行信用卡额度是42000元，已用额度41996元；交通银行信用卡额度14000元，已用额度13993元。其名下还有深圳市亚联财小额贷款有限公司等3家网络贷款非本人办理。其于2016年丢失过身份证，其没有注销重新办理了一张新证。 11.被告人黄霞的供述，证实其于2019年4月中旬左右在杭州余杭区临平地铁站捡到张某身份证。5月份，其回到九江就想用张某的身份证办理信用卡。其在微信朋友圈找到一个名叫汤某的代办，其拍了张某身份证发给他，一周后帮其办理了光大银行（卡号62×××97，额度42000元）、中信银行、交通银行信用卡（卡号45×××82，额度14000元）各一张。除中信银行信用卡未激活成功外，其余两张信用卡一直由汤某帮忙刷卡，这两张信用卡每次都是按最高信用额度刷，现在一共欠了五万多没还，具体金额要查账单。汤某收取其三个月养卡费、刷卡费、办卡手续费共计12000元。2019年5月，其还使用张某身份证办理了九江银行储蓄卡、中国邮政储蓄银行储蓄卡各一张。2019年7月11日，其拿张某身份证到光大银行办理储蓄卡准备用于网贷平台贷款时，被告知张某名下有一张储蓄卡，就谎称该卡已丢失，要补办一张。银行工作人员发现其与张某身份证照片有区别，其谎称割了双眼皮，做了微型整容手术，还提供了一张事先找人伪造的贴有其本人照片的驾驶证，最终通过了审核补办了新卡，将老卡注销，并将老卡里的余额4970余元转入新卡。同日，其将张某之前储蓄卡转来的4900元取走。之后，其使用张某身份证网贷的2万元被打至补办的光大银行卡。7月13日，其去银行欲取走该笔款项时被民警抓获。 12.银行监控视频，证明黄霞于2019年7月11日12时许在中国光大银行九江分行现金柜台办卡，同日14时52分许在该行ATM机取款的相关情况。 上述证据均经庭审质证，来源合法、客观真实，能相互印证，予以确认。 本院认为，被告人黄霞以非法占有为目的，使用捡拾的身份证骗领信用卡并冒用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人黄霞归案后如实供述自己罪行，当庭自愿认罪，系坦白，依法可以从轻处罚。辩护人关于认罪、悔罪，系初犯，可从轻处罚的意见，予以采纳。结合本案的事实、情节及认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条的规定，判决如下： 一、被告人黄霞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月13日起至2024年7月12日止。所处罚金限本判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。） 二、责令被告人黄霞于判决生效后十日内退赔违法所得60890元人民币。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张 岚 人民陪审员  罗会兴 人民陪审员  廖和春 二〇一九年十二月十一日 法官 助理  崔 芳 书 记 员  王沛涵