广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0406民初1174号 原告：中国银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市新兴二路90-1号。统一社会信用代码91450405899130232K。 负责人：杨共春，该行行长。 委托诉讼代理人：徐献业，该行员工。 委托诉讼代理人：黄彧，该行员工。 被告：莫远升，男，1970年10月13日出生，汉族，职业不详，住广西苍梧县。 被告：梧州国海置业有限公司，住所地广西梧州市新兴二路137-6号4楼。统一社会信用代码91450400086513543H。 法定代表人：沈红霞，该公司总经理。 委托诉讼代理人：谌明明，该公司员工。 原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告莫远升、梧州国海置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序审理。后因案情复杂，于2019年11月15日转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司梧州分行的委托诉讼代理人徐献业、黄彧到庭参加了诉讼，被告莫远升、梧州国海置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中国银行股份有限公司梧州分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告莫远升、梧州国海置业有限公司于2016年11月25日签订的2016年梧中银零房贷字第586号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令被告莫远升向原告偿还借款本金425,518.94元，利息、罚息8886.81元（暂计至2019年7月1日，之后发生的利息、罚息根据贷款合同的约定计算，直至还清全部款项为止）；3.确认原告对本案抵押房屋（座落在梧州市享有优先受偿的权利；4.判令被告梧州国海置业有限公司负连带保证责任；5.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2016年11月25日，被告莫远升因购买梧州市龙腾路33号B6幢1单元202房资金不足，以借款人的身份与原告签订了2016年梧中银零房贷字第586号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告莫远升向原告贷款459,000元；贷款期限为228个月；订立合同时的月利率为4.08333‰，如遇中国人民银行调整利率和/或变更计息方法，本合同项下的贷款利率调整和计息方法按照有关规定执行，贷款人无需另行通知借款人；贷款用途为购买梧州市龙腾路33号B6幢1单元202房；还款方式为按月等额本息还款，由贷款人于每月从借款人存款帐户直接扣收；发生争议由贷款人所在地人民法院管辖；并约定以贷款购买的房屋为贷款提供抵押担保；保证人梧州国海置业有限公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任，并在上述合同签章确认。2017年9月29日，原告与被告就抵押房屋办理了抵押登记手续［抵押权证号：桂(2017)梧州市不动产证明第1000218号］。上述合同签订后，原告依约向被告莫远升发放了贷款，但被告并未遵执贷款合同的约定，截至2019年7月1日，连续发生5次违约行为，逾期合计15,742.18元。被告的违约行为，严重影响了合同目的的实现。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。 原告中国银行股份有限公司梧州分行对其主张提供的证据有：1.被告莫远升的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.企业工商注册咨询单，证明被告梧州国海置业有限公司主体资格；3.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，证明被告莫远升向原告借款459,000元用于购买房屋的事实，双方对还款付息、违约责任、担保范围等进行了约定，被告莫远升同意以本次借款购买的房屋为借款提供抵押担保，发生争议时由贷款人所在地人民法院管辖，被告梧州国海置业有限公司对该笔贷款承担阶段性连带保证责任；4.不动产登记证明复印件，证明抵押的房产已办理了抵押登记，原告具有优先受偿权；5.中国银行借款借据复印件，证明原告已依约向被告莫远升发放贷款459,000元；5.中国银行贷款逾期未还款清单，证明被告莫远升违约及拖欠原告贷款本息情况。 被告莫远升、梧州国海置业有限公司未作答辩，也未出庭参加诉讼及提供相关的证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告莫远升、梧州国海置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为已放弃陈述和举证、质证的权利。原告中国银行股份有限公司梧州分行提交的证据具备真实性、关联性、合法性的证据特征，具有证明力，能够证明其陈述的事实，本院依法对原告中国银行股份有限公司梧州分行陈述的事实予以确认。 本院经审理认定事实如下：2016年11月25日，原告（贷款人）与被告莫远升（借款人）、梧州国海置业有限公司（保证人、开发商）签订了2016年梧中银零房贷字第586号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定被告莫远升向原告贷款459,000元；贷款期限为228个月；贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，按月付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款用途为购买梧州市龙腾路33号B6幢1单元202房；还款方式为按月等额本息还款；首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个1日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人对该笔贷款提供阶段性担保；合同约定附件一为特别签订条款，附件二为个人一手住房贷款合同通用条款，其中个人一手住房贷款合同通用条款约定：若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。2017年9月29日，原告与被告就抵押房屋办理了预售商品房抵押权预告登记手续。上述合同签订后，原告依约向被告莫远升发放了贷款，但被告莫远升没有按合同约定按期归还借款本息，截止至2019年12月9日，累计连续发生10次违约行为，共拖欠到期借款本金13,851.86元、未到期借款本金411,667.08元、利息17,118.82元、罚息918.99元。 本院认为，原告与被告莫远升、梧州国海置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是当事人的真实意思表示，没有存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的五种无效之情形，是合法有效的，各方当事人都应按照合同约定全面履行自己的义务。借款人即被告莫远升应当依照合同约定按期足额还款，但被告莫远升没有按照合同约定分期归还借款本息，至今未按时偿还借款本息已达10个还款期，属于严重违约行为。依照合同约定，原告有权解除合同、提前收回贷款。因此，原告要求解除原告与被告莫远升、梧州国海置业有限公司签订的上述借款合同及被告莫远升归还所欠的借款本息的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。被告莫远升对上述债务提供抵押担保，办理了预售商品房抵押权预告登记，因抵押权预告登记保全的是办理抵押权登记并设立抵押权的请求权，不能等同于抵押权登记，不产生物权变动的效果，仅有预告登记未完成本登记的抵押合同所担保的主债权，无优先受偿的效力。因此，原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告梧州国海置业有限公司作为保证人，担保的债权既有物的担保又有人的担保，合同约定主债务在保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人在本保证项下任何权利及其行使，阶段性担保在自借款人办妥本案合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日前，对借款人违约而引起的本案合同项下的债务，保证人应承担保证责任。被告梧州国海置业有限公司为借款提供阶段性连带责任保证，上述借款抵押房屋没有办理正式的抵押登记。因此，原告要求被告梧州国海置业有限公司对被告莫远升的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。 依据《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司梧州分行与被告莫远升、梧州国海置业有限公司签订的合同编号为2016年梧中银零房贷字第586号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告莫远升归还给原告中国银行股份有限公司梧州分行借款本金425,518.94元、利息17,118.82元、罚息918.99元（暂计至2019年12月9日，从2019年12月10日起按合同约定计至实际清偿之日止）； 三、被告梧州国海置业有限公司对被告莫远升的上述债务承担连带清偿责任。被告梧州国海置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告莫远升追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司梧州分行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7816元（原告已预交法院），由被告莫远升负担，被告梧州国海置业有限公司负连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  周燕贞 人民陪审员  黄蝶彩 人民陪审员  陈飞燕 二〇一九年十二月九日 书 记 员  李艳虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。