黑龙江省牡丹江市西安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑1005民初733号 原告：中信银行股份有限公司牡丹江分行，住所地牡丹江市西安区。 负责人：王子云，行长。 委托诉讼代理人：李爽，黑龙江建纲律师事务所律师。 被告：赵军，男，1979年11月2日出生，汉族，职业不详，住所地牡丹江市阳明区。 被告：任学红，女，1985年5月12日出生，汉族，职业不详，住所地牡丹江市阳明区。 原告中信银行股份有限公司牡丹江分行与被告赵军、任学红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后依法适用简易程序，因需要向被告赵军、任学红公告送达诉讼材料，本院依法变更为普通程序后组成合议庭于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司牡丹江分行的委托诉讼代理人李爽到庭参加诉讼，被告被告赵军、任学红经公告送达开庭传票等相关诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司牡丹江分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与二被告签订的《中信银行个人借款合同》；2.二被告偿还原告借款本金177086.28元，逾期利息25266.42元，罚息3495.92元，本息共计205848.62元（利息、罚息计算至2019年3月12日）；3.二被告支付自2019年3月13日至借款付清时止的利息、罚息，按照借款合同22.4条的约定计算；4.原告对抵押物牡房权证阳明区字第XXX号房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的一切诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2015年3月20日，原告与被告赵军签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》，内容为，被告赵军向原告借款180000元，被告任学红为共同借款人；借款期限为自2015年3月20日起到2035年3月20日止；借款利率为年利率7.67%。被告赵军用牡房权证阳明区字第XXX号房屋作抵押（牡房他证阳明区字第XXX号）。原告按照合同约定将180000元发放到被告赵军指定的账户内，但二被告自2016年11月20日起至今未按约定偿还借款，故请求贵院支持原告诉讼请求。 被告赵军、任学红未到庭，未答辩。 原告中信银行股份有限公司牡丹江分行为支持其诉讼主张，向本院提供如下证据： 《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（编号：银牡字第100067号）复印件一份、房产证复印件一份、他项权利证书复印件一份、《中信银行个人借款合同》(合同编号：银牡字第100067号)一份、个人借款凭证一份、证明被告还款情况的银行系统截图复印件。上述证据意在证明原告与二被告之间签订了借款合同，并设立了房屋的抵押登记，原告履行了放款义务，但被告未按照合同约定履行还款义务。 被告赵军、任学红未到庭，未质证。 原告当庭表示，其提供的证据及所述内容均属实，如不属实愿承担相应的法律责任。 本院认为，因“个人借款合同”、“最高额抵押合同”、个人借款凭证上有被告赵军的签名和原告的公章，且被告任学红在“个人借款合同”的共同借款人处签字，房屋产权证及他项权证是相关部门制作的具有法律效力的证书，且二被告未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证的权利，故本院对上述证据予以采信。 被告赵军、任学红未到庭，未举证。 根据原告的举证、法庭调查及本院对上述证据的认证意见，确认本案法律事实如下： 被告赵军为向原告申请借款，于2015年3月11日以其与被告任学红共有的位于牡丹江市阳明区镇江路东南、莲花北路西南，大树花园小区XXX，建筑面积66.93平方米、房产证号为牡房权证阳明区字第XXX号房屋作为抵押物与原告办理了抵押登记，他项权利证号为牡房他证阳明区字第XXX号。2015年3月20日，原告与被告赵军签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：原告向被告提供180000元综合授信额度，授信期限自2015年至2045年；被告赵军以上述房屋作抵押担保，担保范围包括主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用；协议还约定，被告赵军未按照协议约定按时足额偿还任意一笔贷款或本息构成违约行为，则原告有权提前收回贷款本金以及相应的利息和相关费用；双方产生争议，管辖法院为原告住所地的法院。同日，原告与被告赵军签订了《中信银行个人借款合同》，被告任学红作为共同借款人在合同中签字。合同约定：被告赵军、任学红共同向原告借款180000元；借款期限自2015年3月20日起到2035年3月20日止；借款利率年利率为7.995%，罚息复利按照中国人民银行以及有关规定进行相应的调整；贷款用途为装修；每月20日还款，每期还款本息为1321元，借款到期时利随本清；如被告赵军未按照协议约定履行义务则构成违约行为，原告有权要求被告赵军、任学红提前归还发放的贷款本息以及相关费用。被告赵军以其与被告任学红共有的牡房他证阳明区字第XXX号房屋作抵押。同日，原告按照合同约定将180000元发放到被告赵军指定的账户内（牡丹江市东安区大鹏房屋装修工作室，账号为XXX）。二被告按约定偿还原告本金2913.72元、利息20514.76元，但自2016年11月20日起至今未能还款，截止目前已逾期37期。经本院审查发现，原告向本院提供的借款凭证显示借款年利率为7.67%，与《中信银行个人借款合同》中约定的7.995%不一致，原告称以年利率7.67%计算利息。 本院认为，原告提供了其与被告赵军签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、《中信银行个人借款合同》，二被告未到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利，故应当认定原告与被告赵军之间借贷关系成立且合法有效，原告已履行了放款义务，被告赵军应当按照合同约定还本付息。同时被告任学红作为共同借款人，应对该笔借款的本息负连带清偿责任。庭审查明，二被告于2016年11月20日起至今逾期还款，截止目前已逾期29期，二被告已构成根本违约，原告请求解除其与被告赵军签订的《中信银行个人借款合同》符合法律规定。此外，因二被告延迟还款的行为已经违约，还应承担违约责任。原告请求二被告依照双方约定偿还原告本金177086.28元，逾期利息25266.42元，罚息3495.92元，本息共计205848.62元（利息、罚息计算至2019年3月12日）、支付自2019年3月13日起至借款还清之日止的利息、罚息的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 根据上述合同及原告提供的他项权利证，能够证明被告赵军将其与被告任学红共有的位于牡丹江市阳明区镇江路东南、莲花北路西南，大树花园小区XXX，建筑面积66.93平方米、房产证号为牡房权证阳明区字第XXX号房屋为原告的借款作抵押担保，且该抵押财产已经办理了抵押登记，故原告与被告赵军之间的抵押关系成立，原告对抵押财产的抵押权已设立。故原告要求以抵押物即牡房他证阳明区字第XXX号房屋对上述款项承担抵押担保责任的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》，第九十条《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司牡丹江分行与被告赵军签订的《中信银行个人借款合同》； 二、被告赵军、任学红于本判决生效后十日内一次性偿还原告中信银行股份有限公司牡丹江分行借款本金177086.28元，逾期利息25266.42元，罚息3495.92元，共计205848.62元（截止到2019年3月12日），并按照双方的合同约定支付自2019年3月13日起至借款还清之日止的利息及罚息； 三、如被告赵军、任学红未按上述期限偿还上述款项，原告中信银行股份有限公司牡丹江分行有权申请对牡房权证阳明区字第XXX号房屋（牡房他证阳明区字第XXX号）折价、拍卖、变卖，并对所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4388元、公告费600元，由被告赵军、任学红负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长 徐治栋 审 判 员 郭春玲 审 判 员 王 锟 二〇一九年十二月二十五日 法官助理 王天宇 书 记 员 张 杰 后附本案涉及的法律条款 1.《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 2.《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权即其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款固定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保财产为抵押财产。 第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》 第九十四条第三款有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 7.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。