惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初3462号原告：惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行，住所地：惠州市大亚湾经济开发区。负责人：吕国新。委托诉讼代理人：骆×妹、张×文，系该公司员工。被告：叶×纶，女，汉族，1980年10月13日出生，住址：江西省赣州市龙南县，原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行（以下简称农商银行大亚湾支行）与被告叶×纶金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月12日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告农商银行大亚湾支行的委托代理人骆×妹、张×文到庭参加诉讼，被告叶×纶经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告叶×纶签订的个人购房按揭贷款合同（大亚湾房借字2014第047号）；2、判令宣告借款立即到期，被告立即偿还原告借款本金161584.21元和利息5695.34元（利息暂计至2019年07月31日，往后续计至清偿之日止，借款合同期内按照双方约定利率，借款合同期外按约定利率水平上加收50%，未支付的借款利息按借款合同约定计收50%作复利）；3、判令被告上述借款以其名下位于惠州××头××澳大道××都大厦××房（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积43.55平方米，他项权证号：粤房地他权证惠州第3300043351号）承担抵押担保责任，确认原告就被告的借款对被告名下位于惠州××头××澳大道××都大厦××房享有优先受偿权；4、判令被告承担诉讼费等相关实现债权费用。事实与理由：被告于2014年01月24日向原告借款189000元，与原告签订个人购房按揭贷款合同（编号大亚湾房借字2014年第047号）。约定借款期限240个月，即2034年01月24日到期，年利率实行一年一定，按月结息，还款时间为每月20日，以等额本息方式还款，合同第十五条约定以被告按揭购买的位于惠州××头××澳大道××都大厦××房（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积43.55平方米，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300043351号）作为抵押，同时第十八条第2款约定存在第十八条第1款规定的违约情况的，分别或同时采取下列措施：……（3）原告可宣布借款立即到期，要求被告立即归还原告全部借款本息及相关费用；（6）原告可向被告行使担保权利；（7）被告未按时足额偿还本金，原告从逾期之日起按合同约定的利率基础上加收50%的利息;（8）被告未支付的利息按合同约定加收50%作为复利；（11）原告可解除与上述2被告的借贷关系。现原告已多次通过电话都无法联系到被告，至今已拖欠原告8个月利息共5695.34元（利息暂计至2019年07月31日，往后续计至清偿之日止，借款合同期内按照双方约定利率，借款合同期外按约定利率水平上加收50%，未支付的借款利息按借款合同约定计收50%作复利），其违约行为严重损害了原告的合法权益。原告认为，原告与被告签订的个人购房按揭贷款合同是双方真实意思表示一致的结果，内容合法有效，应受到法律保护；现被告严重违约，根据个人购房按揭贷款合同第十八条违约责任约定第2款第3、7、8、11项，请求法院判令宣告借款立即到期，解除原告与被告的借贷关系，被告立即归还全部借款本息，借款自拖欠之日起按借款合同约定的利率基础上加收50%的利息，被告未支付的利息按借款合同约定每日50%计收复利；根据个人购房按揭贷款合同第十八条约定第2款第6项、第十四条、第十五条，请求法院判令被告上述借款以名下位于惠州××头××澳大道××都大厦××房（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积43.55平方米，他项权证号：粤房地他项权证惠州字第3300043351号）承担抵押担保责任，确认原告就被告的借款对其位于惠州××头××澳大道××都大厦××房享有优先受偿权，根据个人购房按揭贷款合同第十一条约定第12款、第十四条第2款，请求判令被告承担财产诉讼费等相关实现债权费用。综上，请求法院支持原告的诉讼请求。原告提交了以下证据：1、借据，2、个人购房按揭贷款合同，3、房产证，4，他项权证，证明原告和被告叶×纶之间债权债务关系，证明原告对被告的抵押财产享有优先受偿权。被告叶×纶未到庭参加诉讼，未提出答辩意见及证据。经审理查明：原告与被告叶×纶于2014年1月13日签订了《个人购房按揭贷款合同》（大亚湾房借字2014第047号），合同约定：由原告向被告叶×纶发放个人购置住房贷款189000元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定为7.205%,据此确定的利率以借款凭证记载为准，借款发放后遇基准利率调整，借款利率按以下方式处理：利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款期限240个月，按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按照合同约定支付借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，有权行使担保权利；借款人未按时足额偿还本金，贷款人有权从逾期之日起按合同约定的利率基础上加收50%的罚息；贷款人有权对借款人未按时支付的利息按合同约定利率水平上上浮50%作为复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担于本合同有关的律师服务、运输、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，以及因借款人原因导致贷款人以任何一种方式追索本合同项下债权所引起的费用。担保范围包括主合同项下被告叶×纶的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金及原告为实现债权而发生的一切费用。被告叶×纶以其位于惠州××头××澳大道××都大厦××房产(粤房地权证惠州字第××号)向原告提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记手续（粤房地他项权证惠州第3300043351号）。合同签订后，原告于2014年1月24日如约发放了贷款，被告叶×纶并未按照合同约定还款。截至2019年7月31日，被告叶×纶未还借款本金共计161584.21元，结欠利息5695.34元。本院认为,原告农商银行大亚湾支行与被告叶×纶签订的《个人购房按揭贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同。原告作为贷款人，按照合同约定向被告叶×纶支付了贷款，已经履行了合同义务。被告叶×纶作为借款人，未能按照借款合同的约定足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据上述约定，原告要求判令解除其与被告叶×纶签订的借款合同，被告叶×纶支付借款本息的理由成立，本院予以支持。被告叶×纶以其名下位于惠州××头××澳大道××都大厦××房产(粤房地权证惠州字第××号）为上述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记手续（粤房地他项权证惠州第3300043351号），该抵押关系成立，依法应受法律保护。原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的请求，理据充分，本院予以支持。被告叶×纶经本院公告传唤未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，应当承担不利的诉讼后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、判令解除原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行与被告叶×纶签订的个人购房按揭贷款合同（大亚湾房借字2014第047号）；二、被告叶×纶自本判决生效之日起十日内向原告惠州农村商业银行股份有限公司大亚湾支行偿还借款本金161584.21元和利息5695.34元（利息暂计至2019年7月31日，2019年8月1日至欠款付清之日的利息、罚息、复利按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算）；三、被告叶×纶在本判决指定的履行期限届满时不履行上述第二项还款义务，原告对被告叶×纶位于惠州大亚湾澳头新澳大道10号大江银都大厦×号房（房产证号：粤房地权证惠州字第××号，建筑面积43.55平方米，他项权证号：粤房地他权证惠州第3300043351号）享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3645.59元，公告费600元，共计4245.96元，由被告叶×纶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  林嘉伟二〇一九年十二月二十八日书记员  黄冬怡