浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初6725号原告：浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行。住所地：温州市瓯海区娄桥街道中汇路81号。统一社会信用代码：91330304777213697A。负责人：何忠海，该支行行长。委托诉讼代理人：麻宇建、戴秋艳，原告方工作人员。被告：徐和双，女，1975年2月16日出生，汉族，住温州市瓯海区。被告：黄晓叶，女，1975年10月15日出生，汉族，住温州市瓯海区。原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行与被告徐和双、黄晓叶金融借款合同纠纷一案，原告向本院提起诉讼，请求法院判令：一、被告徐和双立即偿还原告借款本金15万元、期内利息11232.10元、复息523.37元及逾期利息（从2019年5月18日起至实际履行之日止，以借款本息161232.10元为基数，按月利率11.7‰计算）；二、被告黄晓叶在15万元最高限额内对上述第一项债务承担连带清偿责任。在审理中，原告变更第一项诉讼请求为：一、被告徐和双立即偿还原告借款本金15万元、期内利息11778.10元、复息627.37元及逾期利息（从2019年6月1日起至实际履行之日止，以借款本息为基数，按月利率11.78‰计算）。本院于2019年8月15日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理并当庭予以宣判。原告的委托诉讼代理人戴秋艳到庭参加诉讼,被告徐和双、黄晓叶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。经本院审理认定：2018年3月29日，被告黄晓叶向原告出具一份《保证函》，同意为被告徐和双在2018年3月29日至2021年3月28日向原告融资提供最高额连带责任保证，担保最高债权额为15万元，保证期间为融资债务清偿期限届满之日起两年。2018年3月30日，被告徐和双与原告签订编号为8531120180008106号《个人循环借款合同》，合同约定：原告给予被告徐和双15万元借款额度，使用期限为2018年3月30日至2021年3月29日，借款利率为月利率7.8‰，借款额度可循环使用，具体每笔借款金额及期限由借款借据另行约定；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性还本，利随本清；借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起贷款人有权按约定利率基础上加收50%计收罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人按罚息利率计收复利；如借款人未按时支付利息，贷款人有权宣布借款合同提前到期等。借款合同签订后，被告徐和双向原告申请自助借款15万元，借款用途为购服装，借款期限2018年3月30日至2021年3月29日，借款利率为月利率7.8‰。借款后，因被告徐和双未按约支付利息，原告依据合同约定，于2019年5月16日向被告徐和双、黄晓叶寄送《贷款提前到期通知书》，宣告上述借款提前到期。截止2019年5月31日止，被告徐和双尚欠原告上述借款本金15万元、期内利息11778.10元、复息627.20元。本院认为，原告与被告徐和双签订的《借款合同》，系双方真实意思表示，内容符合法律规定，应受法律保护。原告因被告徐和双未按照合同约定按月支付，有权依照合同约定宣布借款提前到期，解除了原借款合同关于借款到期日的约定，使原约定借款到期日约束力归于消灭。在此情形下，对宣布提前到期后如按逾期利率（正常利率与罚息利率之和）约定计算利息，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故有必要对金融机构的双重救济权利进行适当的限制，现原告请求被告支付宣布提前到期后的罚息、复息，已缺乏合同依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐和双应于本判决生效之日起10日内偿付原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行借款本金15万元、期内利息11778.10元、复利627.20元及宣布提前到期后的利息（从2019年6月1日起至实际履行之日止，以尚欠借款本金为基数，按月利率7.8‰计算）；二、被告黄晓叶依据其2018年3月29日出具的《保证函》，在15万元范围内对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江温州瓯海农村商业银行股份有限公司娄桥支行的其他诉讼请求。本案受理费3535元，公告费650元（由原告垫付），合计4185元，由被告徐和双、黄晓叶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审 判 长  张宪武人民陪审员  鲍黎明人民陪审员  鲁益民二〇一九年十二月十日代书 记员  邱琪琦?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条：保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。