重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初8488号原告：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：陈光越，行长。委托诉讼代理人：胡黎，重庆辉腾律师事务所律师，执业证号15001201811054161。被告：***，男，1982年11月6日生，汉族，住重庆市荣昌县。被告：何本先，女，1958年3月2日生，汉族，住重庆市荣昌县。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行与被告***、何本先金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的委托诉讼代理人胡黎到庭参加诉讼。被告***、何本先经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行向本院提出诉讼请求：1.被告***偿还原告贷款本金226164.24元，截至2019年2月28日的利息5295.8元及自2019年3月1日起至付清日止的罚息和复利（其中罚息以贷款本金226164.24元为基数，复利在贷款期限内以被告未偿还的利息为基数，逾期后以被告未偿还的罚息为基数，均按借款利率上浮50%计收）；2.被告***支付原告违约金17500元；3.被告***支付原告律师费1852元；4.原告对被告何本先名下的位于重庆市荣昌县的房屋拍卖、变卖或者折价的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费及实现债权的其他费用由二被告共同承担。事实和理由：原告与二被告签订《个人担保借款合同》，约定被告***向原告借款35万元用于采购商品，被告何本先以其名下的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约向被告***发放借款，但***未按时履行还款义务。故原告诉至本院，请求判如所请。被告***未作答辩。被告何本先未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年4月11日，原告（贷款人）与被告***（借款人）、被告何本先（抵押人）签订《个人担保借款合同》，主要约定：1.借款金额35万元，借款用途为采购商品，借款期限120个月，借款利率为基准利率上浮40%，在本合同履行期内，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并适用于本合同项下借款时，贷款人不需通知借款人、担保人即有权按调整后的规定执行；2.借款人授权贷款人将全部借款直接划入指定账户；3.还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；4.被告何本先以其名下坐落于重庆市荣昌县的房屋提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、迟延履行金以及诉讼费、律师费等实现债权和抵押权的一切费用；5.若债务履行期限届满，借款人未按约足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；6.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，其中，借款期内的应付未付利息按合同约定的借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款合同项下借款立即到期；8.对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金；9.因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年4月28日，被告何本先与原告签订《抵押合同》，并就约定抵押物办理了抵押登记手续。2014年5月31日，原告按约将借款35万元发放至***指定账户。合同履行过程中，***未按约履行还款义务。截至原告起诉前的2019年2月28日，被告***尚欠原告借款本金226164.24元、利息5295.8元。此后***向原告偿还了部分款项，截至2019年10月23日，被告***尚欠原告借款本金209171.67元，利息6574.71元、罚息482.01元、复利137.88元。另查明，原告委托重庆辉腾律师事务所就本案诉讼提供法律服务，但原告在庭审中未能举示其支付律师费的依据。本院认为，被告***、何本先经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。借款发放后，被告***未按约偿还分期资金，其行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前收回已经发放借款，并视还款情况收取由此产生的利息、罚息等。原告要求被告***支付截止2019年10月23日尚欠的借款本金、利息、罚息、复利以及之后的罚息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》约定对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。而根据中国人民银行公布的《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。因此，原告要求被告支付以利息、罚息为基数计算的复利的请求，不符合中国人民银行上述规定，本院将原告要求被告支付的复利的计算方式依法调整为以合同期内产生的正常利息为基数，在被告借款逾期的情况下，按逾期借款利率计算复利。另，鉴于中国人民银行自2019年8月20日起已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，本院依法将罚息及复利的计算标准调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%计算。被告***违约给原告造成的损失，原告在请求***支付罚息、复利等进行弥补后，还要求***支付按合同项下借款本金数额的5%计算的违约金的请求，系对损失的重复主张。故对原告的该项违约金请求，本院不予支持。原告主张律师费1852元，虽有明确的合同约定但未举示证据证明该笔费用已实际发生，故对该项诉讼请求，本院不予支持。被告何本先自愿将其所有的位于重庆市荣昌县的房屋为被告***提供抵押担保，并办理了抵押登记，且被告***的上述债务属于抵押物的担保范围，故原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债务范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告***于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金209171.67元，利息6574.71元、罚息（该罚息截至2019年10月23日为482.01元，此后的罚息，以借款本金209171.67元为基数，自2019年10月24日起至被告付清该借款本金之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%计算）、复利（该复利截至2019年10月23日为137.88元，此后的复利，以利息6574.71元为基数，自2019年10月24日起至被告付清该利息之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%再上浮50%计算）；二、原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行有权以被告何本先名下位于重庆市荣昌县的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4800元，由被告***、何本先共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  樊亚琴人民陪审员  李正渝人民陪审员  贾海涛二〇一九年十二月五日法官 助理  徐 颖书 记 员  况文杰