广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5322民初442号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：郁南县。法定代表人：蔡碧伟。委托诉讼代理人：范凤娟，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：区诗宇，广东天地正律师事务所律师。被告：黎岗吼，男，1965年1月21日出生，汉族，住郁南县。被告：张美金，女，1967年7月11日出生，汉族，住郁南县。被告：黎青波，女，1968年10月8日出生，汉族，住郁南县。原告郁南县农村信用合作联社（以下简称郁南县农信联社）与被告黎岗吼、张美金、黎青波金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员叶来庆担任审判长与人民陪审员黄锦添、庞伟英组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告郁南县农信联社的委托诉讼代理人范凤娟到庭参加诉讼，被告黎岗吼、张美金、黎青波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农信联社向本院提出诉讼请求：1.判令黎岗吼立即清偿原告贷款本金350000元及自2018年9月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利[依据《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定，按照2年期的贷款基准利率基础上浮10%，即年利率为5.225%；逾期利率为合同载明的贷款利率上浮50%；逾期支付的利息按罚息利率按日计收复利；暂计至2018年11月20日，黎岗吼拖欠贷款本金350000元，利息3149.52元，利息的罚息10.96元，本息合计353160.48元]；2.判令张美金、黎青波对黎岗吼上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费由三被告承担。事实与理由：一、签约情况:2016年11月22日，原告与黎岗吼签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定：原告授予黎岗吼在2016年11月22日至2018年11月22日内使用高额贷款额度350000元；贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的2年期的人民币贷款基准利率基础上浮10%，即5.225%；逾期利率为合同载明的贷款利率上浮50%；对不能按时支付的利息，计收复利。张美金作为担保人，在担保人处签字确认。2016年11月22日，原告分别与黎青波、张美金签订《保证合同》约定黎青波、张美金自愿为原告与黎岗吼签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》项下黎岗吼的债务向原告提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为《银行卡个人自助循环贷款借款合同》项下黎岗吼应承担的全部债务，包括但不限于全部本金利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、原告为实现债权及担保权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。二、放款情况：2016年11月22日，原告通过审批向黎岗吼发放贷款350000元，到期日为2018年11月22日，贷款利率5.225%。三、被告应承担违约责任：自2018年10月21日起，黎岗吼未依约偿还贷款利息，各保证人未依约承担保证责任，构成严重违约。暂计至2018年11月20日，黎岗吼拖欠贷款本金350000元，利息3149.52元，利息的罚息10.96元，本息合计353160.48元。根据《银行卡个人自助循环贷款借款合同》、《保证合同》约定，原告有权要求黎岗吼立即清偿贷款本金350000元及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；黎青波、张美金应对黎岗吼的上述债务承担连带清偿责任；本案的诉讼费由各被告共同承担。原告为维护自身合法权益，现依法起诉，请求贵院判如所请。被告黎岗吼、张美金、黎青波未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，相关证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月22日，郁南县农信联社（贷款人）与黎岗吼（借款人）签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，并且张美金也在担保人栏处签名及捺印确认。合同约定黎岗吼向郁南县农信联社借款350000元用于家庭综合消费，借款期限为从2016年11月22日起至2018年11月22日止；年利率5.225%，贷款利率按年度调整，贷款按月结息，结息日固定为每月的第21日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息；在借款人违约的情况下，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年11月22日，郁南县农信联社与被告黎青波、张美金分别签订《保证合同》，约定被告黎青波、张美金分别为郁南县农信联社与黎岗吼签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》项下的全部债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效或仲裁时效届满之日止。在《银行卡个人自助循环贷款借款合同》签订后，原告依约将款项350000元发放给被告黎岗吼。暂计至2018年11月20日，黎岗吼尚欠原告借款本金350000元及相应利息、罚息、复利，本息合共353160.48元。黎青波、张美金没有履行担保保证人的还款责任。经催收无果，郁南县农信联社遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。郁南县农信联社与黎岗吼签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依照合同的约定履行各自的义务。原告履行了发放贷款义务后，黎岗吼没有按照合同约定履行还款义务，截至2018年11月20日止尚欠原告借款350000元及相应利息、罚息、复利，本息合共353160.48元。显属违约。因此，对原告要求黎岗吼清偿借款350000元及按《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。关于保证担保。郁南县农信联社与被告黎青波、张美金分别签订《保证合同》，被告黎青波、张美金自愿为原告与黎岗吼签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》项下的全部债务提供不可撤销的连带责任保证担保，在黎岗吼没有履行债务的情形下，被告黎青波、张美金有义务对黎岗吼未归还的借款及利息、罚息、复利承担连带清偿责任，故原告请求被告黎青波、张美金承担连带清偿责任，理由正当充分，本院予以支持。被告黎青波、张美金承担保证责任后，享有向黎岗吼进行追偿的权利。综上所述，郁南县农信联社诉讼请求理由成立，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告黎岗吼于本判决发生法律效力之日起十日内向原告郁南县农村信用合作联社清偿借款350000元及利息、罚息、复利（暂计至2018年11月20日的利息3149.52元，利息的罚息10.96元，自2018年11月21日起的利息、罚息、复利按原告郁南县农村信用合作联社与被告黎岗吼签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》约定的计算标准和方法计至款项还清之日止）。二、被告黎青波、张美金对第一项判决承担连带清偿责任。三、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6597.40元（该款原告已预付一半即3298.70元），公告费260元，合共6857.40元。由被告黎岗吼、黎青波、张美金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  叶来庆人民陪审员  黄锦添人民陪审员  庞伟英二〇一九年十二月十八日书 记 员  李建洪