文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初9430号原告：中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万东北路11号，统一社会信用代码91500110750073268R。负责人：吕中楷，行长。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：苟少勇，重庆伟豪律师事务所实习律师。被告：娄敏，女，1987年6月1日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。被告：杨波，男，1973年1月27日出生，汉族，住重庆市綦江区（原万盛区）。原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行（以下简称：农行万盛支行）与被告娄敏、杨波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月8日公开审理。原告农行万盛支行的委托诉讼代理人佘俊到庭参加诉讼。被告娄敏、杨波经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行万盛支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告娄敏、杨波向原告清偿借款本金93954.27元、利息1580.57元、罚息33.35元、复利21.75元（罚息、复利暂计至2019年7月10日。自2019年7月11日起的罚息以尚欠本金93954.27元为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止；复利以应付未付利息和罚息之和为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止）；二、请求判令由被告娄敏、杨波承担原告为实现债权已实际支付的律师费5000元；三、请求判令由被告娄敏、杨波承担本案诉讼费、保全费、公告费；四、请求判令原告对被告娄敏、杨波所有的位于重庆市万盛区万盛大道21号15-X-X号房屋拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二、三项诉讼请求所涉债权范围内优先受偿。事实和理由：2010年4月22日，原告作为贷款人、被告作为借款人、抵押人共同签订了《个人购房担保借款合同》，约定由原告贷款14万元给被告用于购买房产，借款期限从2010年5月2日至2030年5月1日，共计240个月。合同第二部分特别条款约定借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%为基础下浮30%，即执行年利率为4.158%。采等额本息还款法还款。合同对违约责任进行了约定：被告逾期归还本金的，自逾期之日起按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款期限内产生的应付未付利息按按本合同约定的借款执行利率计算复利；自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如被告未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款。合同还约定被告以其位于重庆市綦江区（原万盛区）万盛大道21号15-X-X号房屋为本合同项下债务提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告娄敏、杨波为该房办理了抵押登记手续。被告娄敏和被告杨波二人系夫妻关系。2010年5月19日，原告按约定将贷款14万元发放至被告杨波指定账户。截至2019年7月10日，被告已有多期借款未清偿，经原告多次催收被告仍未履行义务。原告遂向被告发函宣布借款合同项下全部贷款于2019年8月21日提前到期。截至2019年7月10日，被告应向原告偿还借款本金93954.27元、利息1580.57元、罚息33.35元、复利21.75元，共计95589.94元。2019年10月22日，原告为实现上述债权已支付律师费5000元。被告娄敏、杨波未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：原告系依法成立的具有吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款等业务的金融机构。二被告系夫妻关系，于2010年3月9日登记结婚至今。2010年4月22日，被告杨波作为借款人、抵押人，被告娄敏作为抵押人，重庆浦辉房地产开发有限公司万盛分公司作为保证人与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告借款14万元；借款期限240个月；借款用途为购买房产；借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%为基础下浮30%，即执行年利率为4.158%；等额本息还款法；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人重庆浦辉房地产开发有限公司万盛分公司提供保证担保，用位于重庆市綦江区（原万盛区）万盛大道21号15-X-X号房屋进行抵押担保；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权；按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收……原告于2010年5月19日发放了房屋贷款14元，原告发放贷款后，被告未按约定偿还多期借款。2019年8月21日重庆伟豪律师事务所通过EMS向被告寄送了《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，该函载明：“因你的违约行为，现农行万盛支行对你宣布《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》项下全部分期资金到期，并要求立即结清全部分期资金以及截止至结清当日的利息、罚息、复利等，同时承担农行万盛支行实现该笔债权回收而实际支付的全部费用。”截止到2019年7月10日，被告共计应支付借款本金93954.27元，利息1580.57元、罚息33.35元、复利21.75元，共计95589.94元。此后，原告为处理本案与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议》一份，该协议载明：“乙方（重庆伟豪律师事务所）接受甲方（农行万盛支行）委托，指派律师佘俊、实习律师苟少勇等作为甲方的代理人，就甲方与杨波金融合同纠纷一案提供代理服务；甲方应向乙方支付的杨波案件律师代理费5000元。”2019年10月22日，原告支付律师服务费及代理费5000元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、结婚证、结婚登记审查处理表、不动产权证书、借款凭证、欠款明细表、《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》、EMS邮寄回单、《委托代理协议》、增值税发票以及当事人陈述等证据在卷证实，经当庭质证，本院予以采信。本院认为，原告与被告娄敏、杨波签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告杨波发放贷款14万元，被告杨波未按照约定偿还借款本息，违反合同的约定，属于违约。合同约定若被告杨波未按约定按期足额偿还借款的，原告可提前收回贷款，被告杨波应向原告偿还余下全部借款，以及按照合同约定支付利息、罚息、复利及实现债权的费用。现原告诉请被告杨波支付截至2019年7月10日的借款本金93954.27元，利息1580.57元、罚息33.35元、复利21.75元，共计95589.94元，自2019年7月11日起的罚息以尚欠本金93954.27元为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止；复利以应付未付利息和罚息之和为基数按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止，符合约定，本院予以支持。关于律师服务及代理费，根据《个人购房担保借款合同》约定“按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收……”现原告诉请被告杨波支付律师代理费5000元，本院予以支持。被告娄敏与杨波系夫妻，且贷款用于购房，被告娄敏亦在《个人购房担保借款合同》里抵押人处签字确认，故原告主张娄敏与杨波共同承担偿还贷款及原告实现债权的诉讼费、律师费等费用的责任，理由正当，本院予以支持。原告与二被告将位于重庆市万盛区万盛大道21号15-X-X号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。原告依法成为抵押权人，抵押合同和抵押权合法有效。现原告要求确认原告对位于重庆市万盛区万盛大道21号15-X-X号房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告娄敏、杨波在本判决生效后30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行的借款本金93954.27元、截至2019年7月10日的利息1580.57元、罚息33.35元、复利21.75元；二、被告娄敏、杨波在本判决生效后30日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行罚息和复利（自2019年7月11日起，罚息以尚欠本金93954.27元为基数，按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止；复利以应付未付利息和罚息之和为基数，按执行利率上浮50%计收至本息付清之日止）；三、被告娄敏、杨波在本判决生效后30日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行律师费5000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆万盛支行对被告娄敏、杨波位于重庆市万盛区万盛大道21号15-X-X号房屋享有抵押权，并对该抵押房屋的折价或者拍卖、变卖价款在上述第一、二、三款的债权范围内优先受偿。本案案件受理费1095元，由被告娄敏、杨波负担（此款原告已预交，被告于本判决生效之日起5日内直接支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  朱 童二〇一九年十二月二十五日法官助理  聂于翔书 记 员  张泽颖