湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3696号原告：湖北银行股份有限公司孝感分行。住所地：孝感市槐荫大道175号。统一社会信用代码：9142090057372783XD。负责人：朱赛兰，该分行行长。委托诉讼代理人：陈俊，湖北熠耀律师事务所律师。代理权限：代为调查收集证据，代为立案，查阅案卷材料，参与庭审活动，代签法律文书。被告：罗俊，女，1972年10月2日出生，汉族，住广东省深圳市龙岗区。被告：申明，男，1969年1月31日出生，汉族，住云梦县。被告：胡军芳，男，1972年7月9日出生，汉族，住孝感市开发区。被告：胡平芳，男，1964年10月15日出生，汉族，住孝感市开发区。被告：湖北方鹏房地产开发有限公司。住所地：孝感市开发区环川北路。统一社会信用代码：91420900058109172P。法定代表人：胡军芳，该公司董事长。以上五被告委托诉讼代理人：李昆鹏，北京中伦文德（武汉）律师事务所律师。代理权限：代为答辩、出庭，代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，代为和解，代为签收法律文书。原告湖北银行股份有限公司孝感分行（以下简称“湖北银行孝感分行”）诉罗俊、申明、胡军芳、胡平芳、湖北方鹏房地产开发有限公司（以下简称“方鹏公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈俊，被告罗俊、申明、胡军芳、胡平芳、方鹏公司的共同委托诉讼代理人李昆鹏均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告湖北银行孝感分行向本院提出诉讼请求，1.依法判令被告罗俊、申明偿还借款本金490万元及利（罚）息915753.37元（暂计算至2019年7月30日）及自2019年7月31日至本息清偿之日止的利罚息；2.依法判令被告罗俊、申明承担原告经济损失及实现债权费用；3.依法判令被告胡军芳、胡平芳、湖北方鹏房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.依法判令原告对抵押财产享有优先受偿权；5.依法判令由被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2014年11月6日，被告罗俊与原告签订《授信协议》，约定被告罗俊向原告申请信用额度为600万元的贷款，授信额度的有效使用期限为两年，自2014年11月6日至2016年11月6日。同日，被告方鹏公司与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于云梦县县××镇××以南路面积为5166.5平方米的土地使用权（土地证号：云国用（2014）第12088号），为上述600万元授信额度提供最高额抵押担保并办理了他项权证。2015年11月5日，被告罗俊、申明向原告申请期限为12个月的流动资金借款500万元，借款期限自2015年11月5日至2016年10月5日，约定年利率为6.96%，逾期偿还借款的加收50%罚息。嗣后，原告依约履行了发放借款等相关义务。被告申明、胡军芳、胡平芳、方鹏公司为该笔借款提供连带责任担保。现该笔借款已逾期，被告罗俊、申明未按照约定偿还借款，原告多次催要未果，特依法提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告罗俊、申明共同答辩称，1、借款是事实，但借款人经济困难，请求免除罚息、减免利息。2、请求将抵押物置换，被告会逐步归还。被告胡军芳、胡平芳、方鹏公司共同答辩称，1.胡军芳、胡平芳保证期限已过担保期，两人没有约定担保期，期限应是主债权届满后两年，应是2018年就到期了，不应承担连带责任。2.方鹏公司仅承担抵押责任，方鹏公司的担保期应是2017年5月5日到期。原告湖北银行孝感分行围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，原告提交的证据与原件核对一致，具备合法性、真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月6日，原告湖北银行孝感分行与被告罗俊签订《授信协议》约定，被告罗俊向原告湖北银行孝感分行申请授信额度为600万元。授信期限为贰年，自2014年11月6日至2016年11月6日。同日，原告湖北银行孝感分行与被告方鹏公司签订《最高额抵押合同》约定，被告方鹏公司以其位于云梦县城关镇××以南的土地使用权（权证号：云国用（2014）第12088号）为被告罗俊在原告处的自2014年11月6日至2016年11月6日期间的主合同项下的一系列债务提供最高额为600万元的抵押担保。抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利所发生的费用等。之后双方到不动产登记机关办理了该抵押财产的他项权利抵押登记。2015年9月10日，被告申明向原告出具《共同承担债务承诺书》，承诺对被告罗俊于2015年9月10日向原告申请贷款500万元一事知晓，同意被告罗俊在原告处的签署的相关贷款合同或文件的全部条款并承诺对该贷款承担连带清偿责任。2015年9月14日，被告胡军芳、胡平芳、方鹏公司向原告出具《连带责任担保承诺书》，承诺对被告罗俊在原告处申请的贷款500万元提供连带责任担保，直至该笔贷款本息还清为止。2015年11月5日，原告湖北银行孝感分行与被告罗俊、申明签订《借款合同》约定，原告对被告罗俊的贷款申请进行审查后，同意向其提供贷款500万元，用于支付货款。贷款期限为12个月，自2015年11月5日至2016年11月5日止。实际贷款期限以借款凭证为准。贷款利率自贷款发放之日起，实行固定利率，即按6.96%执行，利息自贷款发放之日起计算。还款方式为净息还款。逾期还款的计收逾期罚息，罚息利率按在本合同载明的贷款利率上加收50%执行。同日，原告湖北银行孝感分行与被告申明签订《个人保证合同》约定，为保障原告的债权的实现，被告申明为债务人在主合同项下的债务提供保证。保证方式为连带责任保证。保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利所发生的费用等。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。上述合同签订之后，2015年11月6日，原告湖北银行孝感分行依据合同约定向被告罗俊履行了发放贷款500万元的义务。并在借款借据上记载，借款期限12个月，确认偿还日期2016年11月5日。贷款利率为年利率6.96%利率。合同履行期限届满后，被告罗俊、申明未按合同约定偿还借款本息，经原告多次催要未果，以致成讼。另查明，截至2019年11月28日，被告罗俊尚欠原告湖北银行孝感分行借款本金490万元、利息14942.97元、罚息1070013元、复利3262.75元，共计5988218.72元，未予偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告湖北银行孝感分行与被告罗俊、申明签订的《授信协议》，与被告方鹏公司签订的《最高额抵押合同》，与被告申明签订《个人保证合同》以及被告申明向原告出具的《共同承担债务承诺书》是合同双方的真实意思表示，双方的借贷、抵押、担保关系成立并合法有效，合同双方当事人均应当按约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告罗俊提供借款500万元。合同履行期满后，被告罗俊未依合同约履行还款义务，显然已构成违约。被告申明为被告罗俊的配偶与原告签订《借款合同》，并向原告出具《共同承担债务承诺书》承诺对罗俊的贷款承担连带清偿责任，应承担共同还款责任，故对原告要求被告罗俊、申明共同偿还贷款本金及利（罚）息的诉请，本院依法予以支持。依据双方借款合同约定，借款年利率为6.96%，逾期还款的加收50%罚息，即年利率10.44%计算逾期利（罚）息，故逾期利（罚）息计算方式为：以借款本金490万元为基数，利率按照年利率10.44%的标准计算，时间自2019年11月29日起至借款清偿完毕之日止。被告胡军芳、胡平芳、方鹏公司向原告出具《连带责任担保承诺书》，承诺对被告罗俊在原告处申请的贷款500万元提供连带责任担保，直至该笔贷款本息还清为止，应当承担连带清偿责任。因双方未约定担保期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条的规定“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债权履行期届满之日起二年”原告应自主合同届满之日（2016年11月6日）起二年内向被告胡军芳、胡平芳、方鹏公司要求承担连带担保责任。原告在2019年8月21日向本院提起诉讼，未在法定期间内主张保证人的连带保证责任，保证人免除保证责任，故对原告要求被告胡军芳、胡平芳、方鹏公司承担连带清偿责任的诉请，本院依法不予支持。被告方鹏公司与原告签订了《最高额抵押合同》，提供其位于云梦县城关镇××以南的土地使用权为被告罗俊的上述借款提供最高额为600万元的抵押担保，并办理了抵押财产的他项权利抵押登记，原告依据该登记取得了抵押财产的抵押权，依法享有该抵押财产的优先受偿权，故原告要求对该抵押财产享有优先受偿权的诉请，本院依法在抵押担保债权数额600万元范围内予以支持。原告要求被告罗俊、申明承担经济损失及实现债权费用的诉请，因原告未提供相应证据予以证实，本院依法不予支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第六十一条、《中华人民共和国物权法》第十六条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告罗俊、申明共同偿还原告湖北银行股份有限公司孝感分行借款本金490万元、利息14942.97元、罚息1070013元、复利3262.75元（截至2019年11月28日），共计5988218.72元，并支付后期利息（以借款本金490万元为基数，利率按照年利率10.44%的标准计算，自2019年11月29日起至借款清偿完毕之日止）；二、原告湖北银行股份有限公司孝感分行对被告湖北方鹏房地产开发有限公司位于云梦县城关镇老云吴路以南的土地使用权（权证号：云国用（2014）第12088号），在折价、拍卖或变卖后的价款600万元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告湖北银行股份有限公司孝感分行其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53718元，由被告罗俊、申明共同负担（原告已预缴纳受理费52510元，此款于本判决生效之日起十日内由二被告给付原告或在执行过程中由二被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈慧娟人民陪审员  朱 香人民陪审员  张满堂二〇一九年十二月二十三日法官助理陈新玲书记员胡倩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。《中华人民共和国物权法》第十六条不动产登记簿是物权归属和内容的根据。不动产登记簿由登记机构管理。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。