黑龙江省牡丹江市西安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑1005民初939号 原告：广发银行股份有限公司牡丹江分行，住所地牡丹江市西安区。 法定代表人；韩铁春，行长。 委托诉讼代理人：王秋菊，黑龙江国大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦四英，黑龙江国大律师事务所实习律师。 被告：关淑梅，女，1965年1月15日出生，满族，无固定职业，住牡丹江市阳明区。 被告：高长海，男，1964年12月13日出生，汉族，无固定职业，住牡丹江市阳明区。 原告广发银行股份有限公司牡丹江分行与被告关淑梅、高长海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案受理后，依法适用普通程序于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王秋菊、秦四英到庭参加了诉讼，被告关淑梅、高长海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告广发银行股份有限公司牡丹江分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的个人信用贷款合同；2.判令被告偿还贷款本金498557.92元，逾期利息60027.31元，逾期罚息432752.18元，逾期复利326810.88元，共计1318148.29元（暂计至2019年5月6日）；3.判令被告支付自2019年5月7日起至借款本息还清时止的利息；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告关淑梅、高长海于2014年6月26日向原告提出贷款申请，申请类别为个人信用贷款-生意红，原、被告在个人信用贷款条款中约定：“本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息视为违约；贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息；如发生争议向本行所在地法院提起诉讼。”二被告系夫妻关系，被告高长海在申请表上签字，原告于2014年6月27日核准被告的申请。被告关淑梅分别在个人信用贷款核准通知书及个人信用贷款核准通知书上签字，贷款额度及金额为500000元，贷款期限为36个月，贷款利息按月利率1.5%计算，同日，原告履行了放款义务。2015年2月15日贷款逾期，2019年5月6日，被告拖欠原告借款本金498557.92元，逾期利息60027.31元，逾期罚息432752.18元，逾期复利326810.88元，共计1318148.29元，贷款到期后经原告多次催收，被告均不予偿还，故请求法院维护原告合法权益。 被告关淑梅、高长海未到庭，未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年6月26日，被告关淑梅、高长海向原告提交生意人卡（生意红）申请表，主要内容为：“申请人：关淑梅，申请金额500000元，额度期限为60个月，还款方式等额本息，指定每月15日为还款日，贷款用途生产经营，第二条，以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。违约责任条款及相应处理：……（2）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。如发生上述违约情形，甲方有权行使下列一项或几项权利：……三、宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；……（5）终止或者解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。本信用贷款条款、《个人信用贷款核准通知书》及本申请书与信用贷款有关的约定共同构成个人信用贷款合同的内容。申请表落款由二被告共同签字并按手印。二被告提交该申请后，原告审核二被告的资产状况、银行流水情况、经营场所、邻铺情况，并于同日予以盖章确认。2014年6月27日，经原告审批后出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，同意被告关淑梅贷款授信额度为500000元，有效期为2014年6月27日至2019年6月27日，月利率为1.5%，由被告关淑梅签字确认。2014年6月27日，原告将借款500000元转入被告关淑梅在广发银行开设的6214624538000077475账户中。被告自2015年2月15日开始逾期还款，该笔借款尚欠本金498557.92元没有偿还。 本院认为，原告提供了与被告关淑梅签署的生意人卡（生意红）申请表、个人信用贷款核准通知书（单笔）及个人信用贷款核准通知书（额度），以上合同是双方在平等、自愿协商的基础上达成的借款合同，对借款金额、还款期限、还款方式、利息标准、违约责任等权利义务进行了明确约定，是双方的真实意思表示，应确认为有效，对合同双方具有约束力。原告按照合同约定向被告履行了放款义务，被告关淑梅未能按期履行还款义务，根据合同约定，原告有权要求解除与被告之间的个人信用贷款合同，提前收回剩余借款本金及利息。据此，本院对原告要求解除与关淑梅签订的生意红个人信用贷款合同并偿还借款本金498557.92元的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告偿还逾期利息60027.31元，逾期罚息432752.18元，逾期复利326810.88元，本息共计1318148.29元的诉讼请求，经本院计算，以上利息、罚息、复利合计已将近年利率40%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，人民法院应予支持，最高人民法院印发的《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中阐明对于金融借款合同中出借人主张的各项利息和其他费用过高，超过年利率24%的部分予以调减的规定，因本案利息已超过年利率24%，故本院对其利息部分予以调减，经本院计算，被告关淑梅应以借款本金498557.92元为基数，按照年利率24%为上限，给付原告自2015年2月15日起至2019年5月6日止的利息505496.75元，本息合计1004054.67元，并按照此标准继续给付原告自2019年5月7日起至借款本金还清时止的逾期利息，超出部分本院不予保护。 关于原告要求二被告共同偿还借款的问题，二被告是夫妻关系，其在《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶落款处签名确认，能够证明借款发生在二被告婚姻关系存续期间，并且被告高长海对被告关淑梅向原告借款一事是清楚知晓并予以确认的，由此形成的债务依法应当认定为二被告的夫妻共同债务。原告主张借款属二被告的夫妻共同债务，由二被告共同承担清偿责任，其请求合法合理，证据充分，故本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第七十五条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除广发银行股份有限公司牡丹江分行与关淑梅于2014年6月26日签订的生意红个人信用贷款合同； 二、关淑梅、高长海于本判决生效后十日内一次性偿还广发银行股份有限公司牡丹江分行生意红个人信用贷款合同中的借款本金498557.92元，利息505496.75元，合计1004054.67元，并按照年利率24%，继续给付广发银行股份有限公司牡丹江分行自2019年5月7日起至借款本金还清时止的逾期利息； 三、驳回广发银行股份有限公司牡丹江分行的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16664元，公告费600元，由原告广发银行股份有限公司牡丹江分行负担2828元，由被告关淑梅、高长海负担13836元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。 审 判 长  王 锟 审 判 员  郭春玲 人民陪审员  齐宪东 二〇一九年十二月十日 法官 助理  于 杰 书 记 员  王馨凝