文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0233民初5587号原告：中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行，住所地重庆市忠县忠州镇中博大道4号，统一社会信用代码915002339081516268。主要负责人：钟环，该支行行长。委托诉讼代理人：向文晏，重庆冠凯律师事务所律师。被告：方德芬，女，1979年5月23日出生，汉族，住重庆市忠县。原告中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行（以下简称建设银行忠县支行）与被告方德芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行的委托诉讼代理人向文晏到庭参加了诉讼，被告方德芬经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法予以缺席开庭审理。本案现已审理终结。建设银行忠县支行向本院提出诉讼请求：1.判令方德芬立即偿还建设银行忠县支行借款本金44600元及截止2019年10月22日的罚息6468.72元、利息2622.72元，并向建设银行忠县支行支付从2019年10月23日起至实际清偿之日止以贷款本金44600元为基数按8.7%的利率计算的罚息；2.判令方德芬立即偿还建设银行忠县支行借款本金26000元及截止2019年10月22日的罚息3771元、利息1528.94元，并向建设银行忠县支行支付从2019年10月23日起至实际清偿之日止以贷款本金26000元为基数按8.7%的利率计算的罚息；3.判令方德芬立即偿还建设银行忠县支行借款本金18000元及截止2019年10月22日的罚息2610.69元、利息1058.5元，并向建设银行忠县支行支付从2019年10月23日起至实际清偿之日止以贷款本金18000元为基数按8.7%的利率计算的罚息；4.案件受理费由方德芬承担。事实及理由：方德芬先后三次通过建设银行忠县支行手机银行“借贷通”程序申请借款额度分别为18000元、26000元、44600元的“快e贷”贷款业务，双方为此达成了中国建设银行“快e贷”借款合同，合同约定了借款额度、借款期限（2017年6月18日至2018年6月18日）、贷款利率（固定利率5.8%）、还款方式、罚息（贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%）等相关内容。建设银行忠县支行在接受方德芬的申请后，于2017年6月18日向方德芬共计提供了88600元贷款。贷款到期后，方德芬未偿还任何款项。截至2019年10月22日方德芬尚欠建设银行忠县支行借款本金88600元、罚息12850.41元、利息5210.16元，本息共计106660.57元。现起诉至本院。方德芬未到庭置辩，亦未提交书面答辩意见以及证据材料。经审理查明，2009年7月24日，方德芬向建设银行忠县支行申请银联龙卡通银行卡（卡号xxx）。2017年6月18日，方德芬通过建设银行忠县支行手机银行“借贷通”程序向建设银行忠县支行分三次申请了借款额度为18000元、44600元、26000元的快贷业务，还款账户均为xxx。之后，双方针对18000元的快贷业务在《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号：500210000953020199080071）中约定：借款额度为18000元；借款额度有效期间自2017年6月18日至2018年6月18日。本合同项下借款人无论何时（但最迟不得超过约定的借款额度到期日）支用，支用的所有借款的到期日都是确定不变的，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延，到期日为借款额度到期日；本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.8%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。同时，该合同附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》中约定：借款人知晓并同意通过上述“借贷通”的贷款账户自助支用的所有贷款，无论支用次数多少均视为同一笔借款；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；借款人最迟应在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户。同日，双方还对44600元、26000元的快贷业务分别签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》（合同编号:500210000953020199088201、500210000953020199091558）、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》，内容除借款额度外均与上述合同一致。之后，经方德芬申请，建设银行忠县支行于2017年6月18日向方德芬分别发放了18000元、44600元、6000元、20000元，共计88600元的借款，贷款到期日均为2018年6月18日。上述借款发放后，方德芬未偿还任何款项。截至2019年10月22日，方德芬针对18000元额度借款，尚欠本金18000元、利息1058.5元、罚息2610.69元；针对44600元额度借款，尚欠本金44600元、利息2622.72元、罚息6468.72元；针对26000元额度借款，尚欠本金26000元、利息1528.94元、罚息3771元。庭审中，本院要求建设银行忠县支行对其提交的证据个人对账单中显示的年利率6.3%与《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定的年利率5.8%不符的情况，向本院于庭审后3个工作日内提交书面说明。建设银行忠县支行未向本院提交书面说明。经本院核实，个人对账单中年利率虽然显示为6.3%，但上述利息均是按照年利率5.8%计算，与《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定利率相符。另查明，双方当事人在《中国建设银行“快e贷”借款合同》中均约定借款人方德芬通讯地址为重庆市忠县黄金镇四合村3组74号，并约定如通讯地址变更，应及时书面通知贷款人，且该地址适用于合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，包括争议进入仲裁、民事诉讼程序后一审、二审、再审和执行程序及其他程序中相关文件的送达。上述事实，有建设银行忠县支行在庭审中的陈述以及建设银行忠县支行提交的营业执照复印件、单位负责人身份证明、单位负责人身份证复印件、方德芬户口证明、个人开户与银行签约服务申请书、《中国建设银行“快e贷”借款合同》三份、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》三份、《中国建设银行“借贷通”服务协议》三份、借贷通交易流水、个人贷款对账单9份、贷款账户基本信息3份、资金交易查询3份、中国建设银行“快e贷”手机APP操作流程演示截图打印件，重庆市渝中公证处出具的《公证书》复印件等证据材料在案佐证，本院予以采信。本院认为，方德芬使用“快e贷”业务向建设银行忠县支行申请贷款，建设银行忠县支行经网上审批后对其发放了贷款，整个贷款的操作方式和流程均系真实、合法，《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》亦系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定。故，双方当事人的贷款行为合法有效，应受法律保护。建设银行忠县支行依方德芬申请向其分别发放了18000元、44600元、6000元、20000元，共计88600元的借款，方德芬即应当按照《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》的约定履行还款义务，现方德芬未能按约履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的民事责任。故，本院对建设银行忠县支行要求方德芬偿还借款本金、利息和按约定利率5.8%上浮50%（即8.7%）计算罚息的诉讼请求，予以支持。方德芬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应当承担不到庭举证、质证的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方德芬于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行支付借款本金18000元、利息1058.5元、截至2019年10月22日止的罚息2610.69元，并支付以借款本金18000元为基数按年利率8.7%自2019年10月23日起至付清之日止计算的罚息；二、被告方德芬于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行支付借款本金446000元、利息2622.72元、截至2019年10月22日止的罚息6468.72元，并支付以借款本金446000元为基数按年利率8.7%自2019年10月23日起至付清之日止计算的罚息；三、被告方德芬于本判决生效后五日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆忠县支行支付借款本金26000元、利息1528.94元、截至2019年10月22日止的罚息3771元，并支付以借款本金26000元为基数按年利率8.7%自2019年10月23日起至付清之日止计算的罚息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2434元，减半收取计1217元，由被告方德芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 李春燕二〇一九年十二月二十三日法官助理 杨磊磊书 记 员 罗青青