重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初15354号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行，统一社会信用代码91500101671015254A，营业场所重庆市万州区南滨大道1613号。 负责人：黄光万，男，1963年8月2日出生，汉族，行长，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：黄超，重庆升腾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邵春荣，重庆升腾律师事务所律师。 被告：罗雪松，男，1987年6月30日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行(以下简称中邮储万州分行)与被告罗雪松金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中邮储万州分行的委托诉讼代理人邵春荣到庭参加诉讼，被告罗雪松经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2016年5月16日，中邮储万州分行(甲方)与罗雪松（乙方）签订《个人额度借款合同》，约定：借款额度××元，期限××个月，自2016年5月16日至2029年5月16日，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车、车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮62%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）；还款方式为按月等额本息，逾期还款的罚息年利率为约定贷款利率的1.5倍；借款人未按本合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 二、担保合同关系成立情况： 2016年5月16日，中邮储万州分行与罗雪松签订《个人最高额担保合同》，约定：罗雪松以其名下的位于万州区××房屋[房产证号：渝(××)万州区不动产第××号]为上述债务提供抵押担保；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。上述房屋于2016年5月17日办理了抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 2016年5月19日，中邮储万州分行向罗雪松委托支付的陈奎在农业银行高笋塘支行××账户，发放贷款170000元，发放贷款时执行年利率7.938%借款期限120月(从2016年5月19日至2026年5月19日)。截至2019年9月17日，被告尚欠本金138833.79元、期内利息8731.61元、罚息905.42元，本息合计148470.82元。 四、催收情况： 2018年10月至2019年2月期间，中邮储万州分行多次电话、上门送达贷款逾期催收函催收还款，建立了催收档案，并于2019年7月29日委托重庆升腾律师事务向罗雪松去函，告知其贷款提前到期。 五、实现债权的费用支出情况： 原告和重庆升腾律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受原告的委托，指派黄超、邵春荣律师为上述形成的债务纠纷在一审、二审、再审、执行阶段担任代理人提供法律服务，原告产生律师费4800元；案件受理费1635元。 六、诉讼请求：1.判决被告罗雪松立即偿还原告借款本金138833.79元及截至2019年9月17日的利息9637.03元(其中罚息905.42元、利息8731.61元)，本息合计148470.82元；支付原告自2019年9月18日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（罚息以本金138833.79元为基数，复利一利息8731.61元为基数，按月计收，均按基准利率上浮62%的1.5倍计算）；2.判令被告罗雪松承担律师费4800元、案件受理费；3.判决原告对罗雪松提供抵押担保的位于万州区××房屋[房产证号：渝（××）万州区不动产第××号]享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，中邮储万州分行与罗雪松签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。中邮储万州分行在按约定发放贷款后，罗雪松未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对中邮储万州分行请求罗雪松立即偿还尚欠贷款本息及罚息、律师费等的主张，本院予以支持。结合合同约定，复利的计算基数确认为期内利息8731.61元。中邮储万州分行在发放贷款时执行年利率7.938%，结合双方合同约定，本院认定贷款利率为7.938%，罚息利率为贷款利率加收50%，则为11.907%。罗雪松用其名下房产做抵押，并办理抵押登记，抵押权成立，中邮储万州分行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告罗雪松在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2019年9月17日的借款本金138833.79元、利息8731.61元、罚息905.42元，本息合计148470.82元； 二、被告罗雪松在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行自2019年9月18日起至本息付清之日止的罚息及复利(罚息以尚欠本金138833.79元为基数，复利以期内利息8731.61元为基数，均按年利率11.907%计算)； 三、被告罗雪松在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费4800元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行对拍卖、变卖被告罗雪松名下的位于万州区××房屋[房产证号：渝(2016)万州区不动产第000320318号]所得价款在本判决第一、二、三项所确定的给付款及案件受理费范围内优先受偿。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3270元，减半收取1635元，由被告罗雪松负担(此款原告已垫付，由被告直接支付原告)。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 员 崔晓琴 二〇一九年十二月十八日 法官助理 张 妮 书 记 员 李杰卓