北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初27373号原告：北京市住房贷款担保中心，住所地北京市海淀区北四环西路56号辉煌时代大厦7-8层。法定代表人：范生举，主任。委托诉讼代理人：于斌，北京市炜衡律师事务所律师。被告：李民熙，男，1963年12月15日出生，汉族，无业，住北京市东城区，公民身份号码：×××。原告北京市住房贷款担保中心（以下简称住房担保中心）与被告李民熙追偿权纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告住房担保中心委托诉讼代理人于斌、被告李民熙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。住房担保中心向本院提出诉讼请求：1、李民熙偿还由住房担保中心代偿的借款本息合计273242.8元；2、李民熙向住房担保中心支付代偿款项自2018年12月15日起至付清之日止的违约金（以拖欠金额为基数，按日万分之五的标准计算）；3、本案诉讼费及保全费由李民熙承担。事实及理由：李民熙为购买位于北京市房山区康泽佳苑x楼x层x单元x室房屋（位于房山区长阳镇康泽路x号院），向中国建设银行股份有限公司北京市分行（以下简称建行北分）申请个人住房贷款。建行北分与李民熙、住房担保中心三方于2015年10月22日订立了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：建行北分向李民熙提供个人住房贷款250000元，贷款期限156个月。贷款利率为基准利率上浮10%的标准，还款方法为等额本息法，约定还款日为每月1日。合同约定由住房担保中心承担连带保证担保，如借款人未按合同约定的债务、期限履行时，由住房担保中心承担连带保证责任。保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金和实现债权的费用等。住房担保中心在向贷款人履行了保证责任后，有权向债务人追偿。保证人履行保证责任后，逾期借款人应自保证人寄送《履行保证责任通知函》之日起3日内清偿欠款，并自寄送第4日起按日万分之五的标准支付违约金。合同签订后，出借人履行了其义务，但李民熙自2016年6月至2018年11月已逾期31期未还。建行北分依据合同约定，于2018年12月3日向住房担保中心发出《履行保证责任通知书》，住房担保中心于同日代李民熙向建行北分偿还了上述逾期款项（本金、利息、罚息）共计273242.8元；住房担保中心履行了保证责任后于2018年12月11日向李民熙邮寄了《履行保证责任通知函》。现本诉所涉款项均未偿还。故住房担保中心诉至法院。为证明其诉讼请求，住房担保中心向本院提交以下证据：证据1、借款合同，证明李民熙与建行北分存在借款合同关系；证据2、履行保证责任通知书及代偿证明，证明李民熙逾期还款，住房担保中心已经履行了保证责任；证据3、邮寄履行保证责任通知函的邮单回执，证明住房担保中心代李民熙偿还了欠款并通知李民熙。李民熙答辩称：李民熙向建行北分借款的情况属实，李民熙系因为孩子读高中开销比较大，经济比较困难，所以才出现了逾期还款的情况。2017年、2018年李民熙曾向建行北分偿还过几次贷款。李民熙也给建行北分打过电话，但是没有想到建行北分直接让住房担保中心代偿了。李民熙对住房担保中心与建行北分签订的合同不知情。李民熙认为住房担保中心全部代偿不合理，合同约定建行北分可以从住房担保中心的账户划款，在李民熙出现逾期还款的情况时，住房担保中心应该把当时所欠款项向银行还清，而不是一次性全部还清。住房担保中心代偿后2019年李民熙无法向建行北分还款，李民熙仅同意偿还住房担保中心代其偿还建行北分的2016年-2018年期间的贷款本金及利息。李民熙现在没有能力一次性还清欠款，仅同意继续按月偿还。为证明其答辩意见，李民熙向本院提交以下证据：证据1、借款合同，证明住房担保中心与建行北分都没有履行相应的合同义务；证据2、银行流水，证明李民熙于2017年和2018年对贷款进行过偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。因各方对住房担保中心提交的证据1及李民熙提交的证据1的真实性、合法性、关联性均未提出异议，本院对上述证据均予以确认。李民熙对住房担保中心提交的证据2、3提出异议，但未提交相应反证予以推翻，本院对上述证据的真实性均予以确认。住房担保中心对李民熙提交的证据2提出异议，但亦未提交相应反证，本院对该证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月22日，李民熙（借款人）与建行北分（贷款人）、住房担保中心（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同号：xxxxxx）。合同约定，李民熙向建行北分借款250000元，用于购买位于房山区长阳镇康泽路x号院x号楼x层x单元x房产；售房人为北京天恒康都房地产开发有限责任公司，房屋性质为经济适用房；借款期限为156个月；贷款利率为基准利率上浮10%，在合同约定的每个利率调整日调整一次；借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮100%；合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；合同中借款逾期是指借款人未在合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；还款方式为等额本息还款法；借款人指定委托扣款账户为李民熙名下中国建设银行股份有限公司北京建行账户（账号：×××）。合同约定保证人在合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息；保证期间为自借款合同项下贷款发放之日起至该笔贷款项下抵押财产抵押权设立之日止（以他项权利证书上记载的日期为准）；保证期间，经贷款人催收，借款人连续三个月未按照借款合同约定偿还贷款本息时，保证人应当在收到贷款人书面通知后10个工作日内履行保证责任，代借款人偿还逾期期间所欠的贷款本息及其罚息；对于借款人经贷款人催收仍未按期履行偿还贷款本息义务累计超过6期的，保证人应当在收到贷款人书面通知后10个工作日内履行保证责任，清偿借款人所欠全部贷款本息及其罚息。保证人履行保证责任后，逾期借款人应当在保证人寄送《履行保证责任通知函》之日起3日内清偿全部欠款，若未及时履行还款义务，视为借款人违约，从保证人寄送《履行保证责任通知函》的第4日起按照每日万分之五项保证人支付违约金，在保证人为借款人向贷款人偿还部分或全部欠款后，保证人享有向借款人追偿的权利。关于抵押，双方约定，李民熙以位于房山区长阳镇康泽路x号院x号楼x层x单元x房产作为抵押。合同还约定了其他内容。审理中，李民熙提交其名下中国建设银行个人活期账户（账号：×××）交易明细。该明细显示，李民熙于2017年分两次偿还贷款共计3200元，于2018年分两次偿还贷款共计2500.02元。因李民熙未按借款合同约定按期足额履行还款义务，中国建设银行股份有限公司北京西四支行（以下简称建行西四支行）2018年12月3日向住房担保中心出具《履行保证责任通知书（清偿）》，内容为：“我行于2015年12月3日根据《个人住房（商业用房）借款合同》（合同号：xxxxxx）向借款人李民熙（身份证号×××）发放了人民币250000元的个人住房贷款，期限156个月，由贵中心提供（阶段性）担保，用于购买房山区长阳镇康泽路x号院x号楼x层x单元x住房。现该借款人自2016年6月至2018年11月连续30期贷款未偿还，累计31期拖欠我行贷款，按照双方合同约定，借款人已达到清偿条件，请贵中心代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计：￥273242.80元（注：其中本金235625.73元，利息31270.70元，罚息6346.37元。以上所欠金额以我行当日出具的银行凭证为准），根据合同有关条款规定，请贵中心按此说明履行保证责任，代借款人偿还所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。”住房担保中心收到上述通知书后依约履行了保证责任。2018年12月3日，建行西四支行向住房担保中心出具《代偿证明》，该证明载明：“我行于2015年12月3日向借款人李民熙（身份证号×××）发放了人民币250000元的个人住房贷款，期限156个月，用于购买房山区长阳镇康泽路x号院x号楼x层x单元x住房。现该借款人自2016年6月至2018年11月连续30期贷款未偿还，累计31期拖欠我行贷款，贵中心于2018年12月3日代其偿还所欠贷款本金、利息、罚息合计￥273242.80元，我行已用此笔款项偿还了该借款人所欠贷款本金、利息、罚息及有关费用。”2018年12月11日，住房担保中心向李民熙邮寄《履行保证责任通知函》，该邮件于2018年12月12日被签收。《履行保证责任通知函》载明：“您于2010年10月22日与中国建设银行股份有限公司北京市分行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同号：xxxxxx）（以下简称借款合同），借款25万元，期限156个月，用于购买房山区长阳镇康泽路x号院x号楼x层x单元x住房，由我中心提供阶段性担保。现由于您未按期偿还贷款，根据借款合同有关条款约定我中心已按银行要求履行了担保责任，于2018年12月03日代您偿还了剩余贷款本金、利息、罚息及有关费用，共计273242.8元。自我中心履行担保责任之日起，放款银行不再接受您该部分款项的还款行为。请您在本通知发出之日起三日内将上述款项还清，贵方逾期未按本通知要求偿还我中心代垫款项的，我中心将保留通过法律途径解决的权利。自本通知发出之第四日起至您将该部分款项全部还清之日止的利息损失（或违约金），我中心将按照人民银行同期贷款利率收取（关于利息损失或违约金的收取办法，借款合同有约定的从约定）。”李民熙至今仍未向住房担保中心偿还上述代偿款，亦未支付相应违约金。另查，李民熙未就其所购买涉案房产办理房屋所有权证，亦未办理抵押登记。上述事实，有当事人提交的证据材料以及本院开庭笔录在案佐证。本院认为：李民熙与建行北分签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，内容未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属有效。各方均应按照合同约定履行各自的权利、义务。本案中，李民熙在借款合同履行期间未按约定履行还款义务，累计31期拖欠贷款，导致住房担保中心于2018年12月3日代李民熙向建行西四支行偿还273242.8元。住房担保中心在承担前述保证责任后，有权向李民熙追偿上述款项，故住房担保中心要求李民熙偿还上述代偿款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于违约金一节，李民熙未及时偿还住房担保中心的代偿款项构成违约，应承担相应违约责任，住房担保中心要求李民熙自2018年12月15日起按照每日万分之五的标准赔偿违约金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：李民熙于本判决生效之日起十五日内向北京市住房贷款担保中心偿还代偿款273242.8元并支付违约金（违约金以273242.8元为基数，按照每日万分之五的标准自2018年12月15日起计算至还清之日止）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5399元、保全费1886元（北京市住房贷款担保中心均已预交），均由李民熙负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  周义忠人民陪审员  范望白二〇一九年十二月十三日书 记 员  刘 鸽