重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初15476号 原告：富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司，住所地重庆市渝北区龙溪街道金山路18号中渝都会首站4幢13-2，统一社会信用代码915000005734131955。 负责人：薛庆，职务总经理。 委托诉讼代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。 被告：龚彭宪，男，1982年9月17日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司（以下简称富登小贷江北分公司）与被告龚彭宪民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序于2019年9月19日公开开庭进行了审理。之后本院将本案转为普通程序进行审理，依法组成合议庭，并于2019年11月5日公开开庭审理了本案。原告富登小贷江北分公司的委托诉讼代理人薛莉到庭参加诉讼，被告龚彭宪经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷江北分公司向本院提出诉讼请求：1．判令宣布贷款提前到期并解除贷款合同，被告立即偿还尚欠贷款本金42946.43元及尚欠利息12034.85元以及贷款还清之日止的相应利息（按年利率24%计算）；2．判令被告立即支付尚欠罚息958.1元，以及计算至贷款还清之日止的逾期罚息（按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数支付逾期罚息，每30日累进计算）；3．判令被告支付为实现债权支付的律师费2000元；4．判令被告支付违约金（按未还款总金额的20%计算）8589元。庭审中，原告明确第1项诉讼请求中的尚欠利息12034.85元是根据原告的对账单上应还利息减去已还利息得出，是截止2018年1月19日的尚欠利息，至贷款还清之日止的利息是以尚欠贷款本金42946.43元为基数，按年利率24%自2018年1月20日起计算至付清时止。原告明确第2项诉讼请求中尚欠罚息958.1元是根据原告的对账单上应还罚息总和减去实还罚息总和得出，计算至还清之日止的逾期罚息以尚欠贷款本金42946.43元为基数，自2018年1月20日起计算至付清时止，以42946.43元的0.2%乘以逾期天数计算。庭审后，原告提交申请自愿撤回第1项诉讼请求中要求宣布贷款提前到期并解除贷款合同的请求。事实和理由：2016年9月19日，原告与被告签订了《贷款合同》，约定原告向被告提供总额为65000元的贷款，贷款期36个月，自2016年9月19日至2019年9月18日止，如借方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算，且原告有权要求支付违约金，违约金为未还款总金额的20%，被告龚彭宪在上述《贷款合同》上签字确认，作为借款人承担还款责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，履行了合同义务，现被告已存在违约行为，原告多次催收未果，提起诉讼。 被告龚彭宪未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月19日，被告龚彭宪（借方、甲方）与原告富登小贷江北分公司（贷方、乙方）签订《贷款合同》［编号：富登渝资服（2016）字第000059007号］，主要约定：1．乙方向甲方提供贷款6.5万元，贷款期限36个月，即从2016年9月19日起至2019年9月18日止，前述起点时间与乙方实际放款转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，截止时间点相应顺延；2．贷款审批手续费乙方一次性按实际贷款金额的1.88%计收，贷款利率为月息1.88%，甲方每月按等额本息方式还款；3．乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的，为甲方违约或视为甲方违约；4．出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：要求甲方支付违约金，违约金金额为甲方未还款总金额的20%；解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）；如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按50元计算。被告签字确认的《还款计划表》显示：每月扣款日为19日，分36期偿还。 2016年9月19日，原告向被告龚彭宪发放贷款6.5万元，当日原告扣收了贷款审批手续费1222元。原告举示的对账单显示，被告龚彭宪自2016年11月19日起存在逾期还款，共偿还本金22053.57元，从第13期开始被告未偿还原告利息。 上述事实，有原告举示的《贷款合同》、《还款计划表》、中国建设银行客户专用回单、对账单以及原告的陈述等在案为据，足以认定。 本院认为，原告富登小贷江北分公司与被告龚彭宪签订的《贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行各自义务。虽然合同中约定了贷款审批手续费，但原告系出借人，其并不单独向被告提供贷款审批服务，该贷款审批手续费系原告出借款项而获得的收益，具有利息性质，因此本院认定该费用实质为利息。原告在发放贷款当日扣收贷款审批手续费1222元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告龚彭宪发放贷款数额为6.5万元减去1222元，即63778元，扣除被告已偿还的本金22053.57元，被告尚欠本金为41724.43元。被告自2016年11月19日起存在逾期还款，根据合同约定，原告有权要求被告偿还全部借款本息并支付罚息、违约金。对被告龚彭宪已支付的利息（含罚息）未超过年利率36%的部分，本院不予调整，对未支付的利息（含罚息），本院统一调减为按照年利率24%计算。根据原告举示的对账单，被告已支付的前12期利息、罚息之和未超过年利率36%，本院不予调整，至此被告尚欠本金为46724.43元。从第13期开始至2018年1月19日的利息、罚息之和超过了年利率24%，本院依法调整为按年利率24%计算，经计算金额为3737.95元。原告要求被告支付自2018年1月20日起的利息、罚息及违约金，本院统一调整为按照年利率24%计算，且应以尚欠本金为基数计算。原告自愿放弃宣布贷款提前到期并解除贷款合同的诉讼请求，本院予以准许。原告要求被告支付其律师费，因原告未举示证据证明该费用已实际支出，故本院对该项诉讼请求不予支持。 被告龚彭宪无正当理由不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条规定，判决如下： 一、被告龚彭宪于本判决生效之日起十日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司借款本金41724.43元并支付利息、罚息、违约金（2018年1月19日之前的利息、罚息为3737.95元，自2018年1月20日起至实际给付之日止，以41724.43元为基数按年利率24%计算）； 二、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1462元，保全费720元，合计2182元，由原告富登小额贷款（重庆）有限公司江北分公司负担168元，由被告龚彭宪负担2014元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  张世勇 人民陪审员  颜如丹 人民陪审员  彭钦洪 二〇一九年十二月二十四日 法官 助理  郭鹏飞 书 记 员  蒲忠菲