江西省九江市濂溪区人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣0402刑初261号公诉机关九江市濂溪区人民检察院。被告人黄某某，男，1970年1月17日出生，汉族，高中文化，个体，家住九江市柴桑区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年11月13日被九江市公安局刑事拘留，同年12月13日被该局取保候审；于2019年4月3日经濂溪区人民检察院决定继续取保候审；于2019年10月21日经本院决定继续取保候审；于2019年12月13日经本院决定由九江市公安局执行逮捕。现羁押于九江市看守所。辩护人周立斌，江西柴桑律师事务所律师。被告人王某某，曾用名王某2，男，1973年7月5日出生，汉族，大学文化，原系九江市人，户籍所在地为广东省东莞市莞城区，现住深圳市南山区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年4月6日被九江市公安局刑事拘留，同年5月3日被该局取保候审；于2019年4月3日经濂溪区人民检察院决定继续取保候审；于2019年10月21日经本院决定继续取保候审；于2019年12月13日经本院决定由九江市公安局执行逮捕。现羁押于九江市看守所。辩护人陶泰勤，江西一方天律师事务所律师。九江市濂溪区人民检察院以濂检公诉刑诉【2019】253号起诉书指控被告人黄某某、王某某犯骗取贷款罪，于2019年10月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年12月5日公开开庭审理了本案。九江市濂溪区人民检察院指派检察员严爱华出庭支持公诉，被告人黄某某及其辩护人周立斌、被告人王某某及其辩护人陶泰勤均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。九江市濂溪区人民检察院指控：被告人王某某是九江市洪兴再生资源回收有限责任公司（以下简称洪兴公司）的法定代表人。2013年初，犯罪嫌疑人何某某（已死亡）提议向银行申请贷款作为被告人黄某某的周转资金，被告人黄某某表示同意。犯罪嫌疑人何某某与被告人王某某约定，以洪兴公司为借款主体向银行申请办理贷款，被告人王某某配合犯罪嫌疑人何某某办理贷款事宜。按照规定，江西银行股份有限公司九江分行（以下简称江西银行九江分行）要求贷款方提供充足的抵押物、有关贷款用途的购销合同、公司财务材料等，银行将以抵押物评估价值的60%作为贷款额度上限，经审核后将相应的贷款发放到贷款用途购销合同约定的支付单位。2013年4月24日，犯罪嫌疑人何某某使用虚假的买卖合同、资产负债表等贷款申请材料，并故意混淆抵押物所在位置，使抵押物价值高评，以洪兴公司的名义骗得江西银行九江分行贷款500万元。被告人黄某某将该贷款487万元用于个人投资和偿还个人债务。上述贷款到期后，被告人黄某某、犯罪嫌疑人何某某在杨某处借款500万元，偿还了上述贷款。2014年4月30日，犯罪嫌疑人何某某再次通过上述手段，以洪兴公司的名义骗得江西银行九江分行贷款450万元。后将该450万元偿还杨某。明知犯罪嫌疑人何某某在实施骗取贷款犯罪活动，被告人黄某某在提供抵押物、虚构交易、贷款支付、贷款贴现等方面提供帮助，被告人王某某在提供申请贷款材料、虚构交易、签订合同等方面提供帮助。2015年11月24日，江西银行九江分行诉洪兴公司、徐某1、金某某、王某某金融借款及保证合同纠纷一案，经濂溪区人民法院判决，确认洪兴公司向江西银行九江分行偿还借款本金人民币450万元及利息109532.47元。被告人王某某、徐某1、金某某承担连带保证责任。案发后，被告人黄某某亲属主动还款100万元交于江西银行九江分行账户，江西银行九江分行对黄某某骗取贷款的行为表示谅解。2018年11月13日，被告人黄某某在九江火车站7站台被抓获。2018年4月6日，被告人王某某在深圳市地铁三号线爱联地铁站被抓获。公诉机关认为：被告人黄某某、王某某帮助他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》，应当以骗取贷款罪追究其二人的刑事责任。被告人黄某某、王某某属从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人王某某到案后能如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。公诉人当庭建议判处被告人黄某某拘役六个月，缓刑十个月；判处被告人王某某拘役五个月，缓刑八个月。被告人黄某某对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人周立斌提出以下辩护意见：1.对公诉机关指控被告人黄某某犯骗取贷款罪不持异议；2.被告人黄某某具有坦白和从犯情节；3.本案中，抵押物的价值应视为被告人黄某某的退赃数额，且案发后，被告人黄某某积极退赃100万元，已经履行了大部分的退赃；4.被告人黄某某取得了银行谅解；5.被告人黄某某认罪态度好，自愿认罪认罚；5.在办理该笔贷款中，银行也有失职行为，评估公司亦存在一定过错；综上，建议法庭对被告人黄某某从轻处罚。被告人王某某对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人陶泰勤提出以下辩护意见：1.对公诉机关的定性、事实认定、量刑建议不持异议；2.被告人王某某归案后如实交代犯罪事实，具有坦白情节，自愿认罪认罚，可以从轻处罚；3.被告人王某某系初犯、偶犯；4.被告人王某某在本次犯罪活动中起辅助作用，系从犯，应从轻、减轻处罚。经审理查明：被告人王某某是洪兴公司的法定代表人。2013年初，因被告人黄某某资金紧张，与犯罪嫌疑人何某某商议解决办法，犯罪嫌疑人何某某提出借用一家公司作为借款主体向银行申请贷款，所贷款项用于被告人黄某某资金周转，被告人黄某某表示同意。之后，犯罪嫌疑人何某某联系被告人王某某，提出借用洪兴公司为借款主体向银行申请办理贷款，被告人王某某表示同意。被告人王某某负责配合犯罪嫌疑人何某某提供贷款材料、申请贷款、办理资金走账等事宜。按照规定，江西银行九江分行要求贷款方提供充足的抵押物、有关贷款用途的购销合同、公司财务材料等，银行将以抵押物评估价值的60%作为贷款额度上限，经审核后将相应的贷款发放到贷款用途购销合同约定的支付单位。2013年4月，被告人黄某某联系徐某1提供九江市大中路416-424号李家巷地段北幢12房1-3层的房产作为贷款所需的房产抵押。犯罪嫌疑人何某某虚构资金用途，制作虚假的买卖合同、资产负债表等贷款申请材料，由洪兴公司提供给江西银行九江分行用于申请贷款。江西银行九江分行于2013年4月25日向洪兴公司发放贷款500万元，用于洪兴公司支付江西省星耀科技有限公司购买钢板废料款。贷款发放后，被告人黄某某将该笔贷款中的487万元用于个人投资和偿还个人债务，并预付4万元利息保证金给被告人王某某，后该款用于被告人王某某个人开支。2014年4月24日，该笔贷款到期，被告人黄某某、犯罪嫌疑人何某某从杨某处借款500万元“过桥资金”，通过被告人黄某某的账户转账给洪兴公司，用于归还上述贷款。2014年4月，被告人黄小伙、王某某与犯罪嫌疑人何某某再次通过上述手段，向江西银行九江分行申请贷款。抵押房产评估现场勘查时，犯罪嫌疑人何某某故意混淆抵押物所在位置，使得抵押物价值高评。江西中磊房地产评估事务所有限公司于2014年4月17日作出《房地产估价技术报告》，对贷款提供的抵押物评估总价为920.38万元。江西银行九江分行于2014年4月30日向洪兴公司发放贷款450万元，用于洪兴公司支付九江市仕宁贸易有限公司购买废旧钢材款。贷款发放后，该450万元用于偿还杨某出借的“过桥资金”。因洪兴公司逾期未归还贷款，江西银行九江分行将洪兴公司、徐某1、金某某、王某某作为被告向本院提起民事诉讼。本院于2015年11月24日作出一审民事判决，确认洪兴公司向江西银行九江分行偿还借款本金人民币450万元及利息109532.47元；被告人王某某、徐某1、金某某对上述还款义务承担连带保证责任。2018年11月13日，被告人黄某某在九江火车站7站台被抓获。2018年4月6日，被告人王某某在深圳市地铁三号线爱联地铁站被抓获。案发后，被告人黄某某亲属主动还款100万元交于江西银行九江分行账户，江西银行九江分行出具了谅解书。另查明：江西中磊房地产评估事务所有限公司因犯出具证明文件重大失实罪，于2019年8月26日被本院判处罚金人民币100000元。该判决确认涉案房产九江市大中路416-424号李家巷地段北幢12房1-3层商业用途房地产市场价值为269.74万元。案发后，公安机关依法扣押被告人王某某人民币4万元。本案审理中，被告人黄某某、王某某积极筹措资金，退赔被害单位江西银行九江分行经济损失人民币12万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的：受案登记表、归案情况说明、查获经过、企业法人营业执照、组织机构代码、企业信息、公司章程、资产负债表、损益表、利润表、废钢买卖合同、废旧钢材收购协议、钢板废料出售协议、交通银行个人转账回单、过磅单、银行账户历史明细清单、押品权证入库单、房屋所有权证、南昌银行房地产抵押评估报告审核情况表、国有土地使用权证、流动资金借款的调查报告、贷款委托支付协议、南昌银行综合授信调查审批表、抵押担保承诺书、承诺书、贷款贷时审查登记表、放弃租赁优先权承诺书、股东会决议、授信协议、流动资金借款合同、最高额抵押合同、抵押物清单、最高额保证合同、贷款委托支付协议、个人账户交易明细清单、企业活期明细信息、协议、贷款发放凭证、扣押决定书、扣押清单、司法鉴定意见书、情况说明、谅解书、人口信息、民事判决书、刑事判决书、刑事裁定书、说明，被告人黄某某、王某某的供述与辩解，证人张某、郭某、徐某1、熊某、杨某、徐某2、徐某3、谢某的证言，辨认笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人黄某某、王某某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人黄某某、王某某均系初犯、偶犯，归案后能如实交代自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。二被告人在共同犯罪中起辅助作用，可认定为从犯，依法应当从轻或减轻处罚。案发后，被告人黄某某积极筹措资金，退赔银行经济损失，取得银行谅解，可对其从轻处罚。被告人王某某退赔被害单位部分经济损失，可酌情从轻处罚。本案中，江西中磊评估公司失实出具评估报告的行为，对该笔贷款的发放额度产生了一定影响；江西银行九江分行作为发放贷款的金融机构，对担保抵押物的审查及核对没有尽到应有的职责义务，存在失职行为，具有一定的过错。辩护人提出的相关辩护意见，予以采纳。关于被告人黄某某的辩护人提出，涉案抵押物的价值应视为被告人黄某某的退赃数额，经查，该抵押房产系徐某1所有，不能认定为被告人黄某某的退赃数额，但该抵押房产的价值可在计算银行经济损失中予以扣减，故该辩护意见，不予采纳。公诉机关提出判处二被告人拘役主刑的量刑建议不适当，不予采纳。二被告人自愿认罪悔罪，积极退赔被害单位经济损失，公诉机关提出对二被告人适用缓刑的量刑建议，予以支持。根据二被告人的犯罪情节及悔罪表现，结合其住所地社区矫正机构同意对其二人实行社区矫正的意见，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第五十二条，第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人黄某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳。）二、被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳。）三、被告人黄某某、王某某退缴的人民币12万元，依法退赔给被害单位江西银行股份有限公司九江分行。四、公安机关依法扣押未随案移送的人民币4万元，由扣押单位代为退赔给被害单位江西银行股份有限公司九江分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗 曦人民陪审员  张钟宁人民陪审员  单碧桃二〇一九年十二月二十五日书 记 员  陈明霞