四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初11796号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地：四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁亮，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：段尚华，男，汉族，1976年01月11日出生，住四川省遂宁市安居区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告段尚华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行成都分行的委托诉讼代理人代燊及被告段尚华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告借款本金64639.35元，利息3784.05元、罚息428.87元、复利199.21元，总金额暂合计69051.48元。（利息、罚息、复利暂计算至2019年9月20日，实际应结算至被告还清所有借款本息之日）；2.本案诉讼费用及律师费由被告承担。事实和理由：2018年8月23日，平安银行成都分行与段尚华签订了《个人信用贷款合同》。合同约定:1、段尚华向平安银行成都分行借款人民币100000元；2、借款期限为36个月；3、还款方式为按月等额还本付息；4、合同项下贷款执行利率为固定月利率1.53%；5、段尚华拖欠本金或利息、费用的，平安银行成都分行有权要求段尚华提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；并就罚息、费用等其他内容进行了约定。6、履行合同发生的争议，向平安银行成都分行所在地人民法院提起诉讼等。上述《个人信用贷款合同》签订后，平安银行成都分行按合同约定于2018年8月23日向段尚华足额发放了贷款，全面履行了合同约定的义务。此后，段尚华未按合同约定定期偿还借款本金及相应利息，经平安银行成都分行多次催收未果。 被告段尚华辩称，对借款事实和欠款本金予以认可，对合同项下的贷款利率存在异议。 经审理查明，2018年8月23日，被告段尚华（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订了编号为平银成都个信贷字2018第RL20180823001216号的《个人信用贷款合同》，并由平安银行成都分行出具《个人贷款确认书》，基本情况如下： 借款金额：100000元； 借款期限：36个月，自2018年8月23日至2021年8月23日； 贷款用途：轻奢品消费； 贷款利率：月利率为1.53%； 还款方式：等额还款，首次还款日为2018年9月23日，每月还款日为23日； 放款情况：《个人贷款业务客户还款清单》载明2018年8月23日，平安银行成都分行向段尚华发放100000元的贷款； 还款情况：原告提供还款清单显示，被告自2019年4月23日开始出现逾期还款的情形，随后结清了该期欠款。2019年5月23日，被告再次出现逾期，随后偿还了部分本金1864.38元、利息0.53元、复利28.21元，此后再无还款。截至2019年12月18日被告段尚华未偿还的本金为62804.97元。按合同约定计算拖欠利息6310元，拖欠罚息1153.71元，拖欠复利610.09元。 主要条款：《个人信用贷款合同》特别约定条款第2.6条，本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。 第3.3条：甲方应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款。甲方应于还款日之前，在本合同约定的收款账户内存放足额还本付息的存款，因未足额存入资金致使乙方无法按时扣收应还款项的，均视为甲方未按时还款，甲方应根据本合同的约定承担未按时还款的违约责任。 普遍性条款第4.11条：甲方承诺和确认：上述送达地址任何一项或多项地址发生变更的，甲方应在变更之日起3日内书面通知乙方。若送达地址变更但未书面通知乙方，乙方按照变更前送达地址作出的送达为有效送达。 第5.1条：甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约事件。 第5.2条：有违约事件发生时，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。 第5.3条：甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。 第5.4条：甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 上述事实有原被告身份信息、原被告当庭陈述及《个人信用贷款合同》《个人贷款确认书》《个人贷款业务客户还款清单》、个人信用贷款申请表等证据材料在卷佐证。 本院认为，被告与原告平安银行成都分行签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，原告平安银行成都分行依约发放了借款，被告未按约定期限按时足额归还本息。原告有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求被告提前偿还全部本息。庭审中，原告明确其通过起诉的方式宣布贷款提前到期，本院对原告宣布贷款提前到期的时间确认为2019年12月18日。原告要求被告偿还全部欠款本金62804.97元及截至2019年12月18日拖欠的期内正常利息6310元的诉讼请求，本院予以支持。宣布贷款提前到期后，利息不再计收。根据合同约定，罚息、复利的计算方式为：罚息以逾期本金为基数，从该笔贷款本金逾期之日2019年5月24日，按照罚息利率标准，按照实际逾期天数计算，宣布提前到期后的逾期本金应为全部欠款本金。复利以欠付利息为基数，从该笔贷款本金逾期之日2019年5月24日，按照罚息利率标准，按照实际逾期天数计算。因案涉贷款约定罚息、复利利率均为年利率27.54%，明显过高。故本院对罚息、复利超过年利率24%的部分不予支持。即罚息以逾期本金为基数，按年利率24%的标准，自逾期之日起计算至本金付清之日止；复利以为未付利息为基数，按年利率24%的标准，自逾期之日起计算至利息付清之日止，但应扣除被告应偿还的部分28.21元。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 对于律师费及其他所有费用，平安银行成都分行未向法院提交证据证明该费用实际发生并支付的凭证，故本院对该诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、段尚华于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司成都分行欠款本金62804.97元； 二、段尚华于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司成都分行拖欠利息6310元及罚息、复利（（罚息、复利计算方式为：罚息以逾期本金为基数，按年利率24%的标准，自2019年5月24日起计算至本金付清之日止；复利以拖欠利息为基数，按年利率24%的标准，自2019年5月24日起计算至利息付清之日止，扣除被告偿还的部分28.21元）。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 三、驳回平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费763元，由段尚华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邱方丽 二〇一九年十二月二十六日 书记员  张 艳