江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初1779号原告：中国银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民路71号。法定代表人：程旋，该行行长。委托诉讼代理人：张方，江苏公正律师事务所律师。被告：徐昊，男，1988年10月27日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：徐必才，男，1963年7月15日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：李广燕，女，1965年4月9日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：盐城海都置业有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇朝阳大街95号。法定代表人：王正太，该公司总经理。委托诉讼代理人：闻以柏，射阳县海通法律服务所法律工作者。原告中国银行股份有限公司射阳支行（以下简称“射阳中行”）与被告徐昊、徐必才、李广燕、盐城海都置业有限公司（以下至判决主文前简称“海都置业公司”）金融借款合同一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告射阳中行的委托诉讼代理人张方、被告海都置业公司的委托诉讼代理人闻以柏到庭参加诉讼，被告徐昊、徐必才、李广燕经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳中行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告徐昊偿还贷款本金249556.73元及算至2016年5月4日的利息22172.28元，罚息4671.21元，合计276400.22元，及从2016年5月5日起至偿清之日止，以249556.73元本金为基数，按年利率8.818%计算的利息。2.判令被告徐必才、李广燕承担共同还款责任。3.判令被告海都置业公司对徐昊的上述还款义务承担连带清偿责任。4.诉讼费由被告负担。事实和理由：徐昊于2012年6月4日从我行办理了30万元住房贷款，并签订了借款合同，合同约定等额本息还款，贷款利率为月利率0.587‰，徐昊以其所购射阳县金御世家1幢1102室作为抵押，并签订了抵押合同。徐必才、李广燕签订了共同还款承诺函。现贷款到期后，经多次催收，徐昊归还了部分贷款本息，截止2016年5月4日剩余贷款本金249556.73元及利息22172.28元，罚息4671.21元，合计276400.22元，一直拖欠未还，徐必才、李广燕、海都置业公司也未承担还款责任，现索款无果，请求判如所请。徐昊、徐必才、李广燕未作答辩。海都置业公司辩称，我公司提供担保属实，但系阶段性担保，原告只能先就债务人提供的担保物行使担保权，不足清偿部分才能向海都公司主张。射阳中行围绕其诉讼请求提交了《个人一手住房贷款合同》、抵押物清单、共同还款承诺函、房屋抵押预告登记申请书、借款借据、利息计算明细表复印件等证据。经审查，射阳中行提交的证据符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年5月25日，射阳中行（贷款人）与徐昊（借款人）、海都置业公司（担保人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定本合同项下个人住房贷款金额为叁拾万元整，贷款期限为拾年/120个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按浮动利率方式执行：浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息方式。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后10日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后60日办理正式抵押登记。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。个人一手住房贷款合同通用条款约定：……三、借款人违约事件及处理。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……四、若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。抵押物清单：抵押物名称为金御世家1幢1102室。”同日，徐必才、李广燕与射阳中行签订共同还款承诺函，约定自愿对徐昊在前述合同项下债务的偿还承担连带还款责任。2012年6月4日，徐昊出具编号为0017557号的零售贷款借款借据一份，借据主要内容为：“借款金额为人民币（大写）叁拾贰万元整，借款期限120月，还款方式为从2012年6月始按月采用等额本息还款法，借款利率为浮动利率5.875‰（月息）。”借款后，徐昊偿还了借款本息至2016年5月。截至2016年5月4日，尚欠本金249556.73元及利息22172.28元，罚息4671.21元，合计276400.22元。另查明，案涉房屋并未办理房产证，亦未办理抵押登记。本院认为：1.射阳中行与徐昊、海都置业公司之间的《个人一手住房贷款合同》及射阳中行与徐必才、李广燕之间的《共同还款承诺函》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，徐昊未能按期归还借款本息，构成违约，射阳中行起诉宣布剩余贷款全部提前到期，故射阳中行主张徐昊承担偿还借款本息、逾期还款利息，主张徐必才、李广燕承担共同还款责任，具有事实和法律依据，本院依法予以采信。2.海都置业公司为徐昊的贷款提供阶段性连带责任保证，因案涉借款并未办妥贷款所购房屋抵押登记手续，故射阳中行要求海都置业公司对主合同提前到期所发生的债务承担连带责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持，海都置业公司承担保证责任后，有权依法向徐昊追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐昊于本判决发生法律效力之日起十日内,向原告中国银行股份有限公司射阳支行归还借款本金249556.73元及利息22172.28元，罚息4671.21元，合计276400.22元，并支付逾期利息（自2016年5月5日起至实际偿还之日止，以249556.73元为基数，按年利率8.818%计算）；二、被告徐必才、李广燕对被告徐昊的上述还款义务承担共同还款责任；三、被告盐城海都置业有限公司对被告徐昊的上述还款义务承担连带清偿责任；四、被告盐城海都置业有限公司承担保证责任后，有权向被告徐昊追偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6022元，由被告徐昊、徐必才、李广燕、海都置业公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  徐晓东人民陪审员  蔡晓迁人民陪审员  薛学洪二〇一九年十二月二十八日法官 助理  周文艳书 记 员  谷 雷附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。