江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初1044号原告：钟会兰，女，1960年8月10日出生，汉族，住江西省上饶市信州区。委托诉讼代理人：钟小麟，男，1957年9月18日出生，汉族，住江西省上饶市信州区，系原告丈夫，特别授权。被告：林国栋，男，1981年8月11日出生，汉族，住江西省上饶县。委托诉讼代理人：张华，江西华张律师事务所律师，特别授权。被告：林上建，男，1957年6月22日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县。委托诉讼代理人：林丽丽，江西华张律师事务所律师，特别授权。被告：杨庆华，女，1958年3月15日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县。委托诉讼代理人：林丽丽，江西华张律师事务所律师，特别授权。原告钟会兰与被告林国栋、林上建、杨庆华民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钟会兰、原告钟会兰的委托代理人钟小麟、被告林国栋的委托代理人张华、被告林上建、被告杨庆华及被告林上建、杨庆华的共同委托代理人林丽丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钟会兰向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告林国栋归还原告借款本金175万元及利息1,730,800元（自2014年9月2日起按月利率2%计算利息至2019年3月2日止）期间被告已付利息15.92万元；2.自2019年3月3日起的利息按月利率2%计算至本金还清之日止）；3.被告林上建、杨庆华与被告林国栋就借款本金175万元承担连带偿还款责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：被告林国栋因做生意需要资金周转，于2011年12月2日向原告钟会兰借款人民币100万元，同日原告丈夫钟小麟向被告林国栋转账100万元，并由被告林国栋出具了借条，约定借款月利率2.5%，被告杨庆华为被告林国栋该笔借款提供担保。2012年2月10日，被告林国栋再次向原告借款人民币35万元，同日原告丈夫钟小麟向被告林国栋转账人民币35万元，并由被告林国栋出具了借条，约定借款月利率2.5%，被告杨庆华为被告林国栋该笔借款提供担保。2014年2月19日，被告林国栋再次向原告借款人民币40万元，并由被告林国栋出具了借条，约定借款月利率2.5%，被告杨庆华为被告林国栋该笔借款提供担保。被告林国栋借款后，支付了至2014年8月1日止的利息，之后未再支付利息，也未偿还借款本金。2017年5月3日，被告林国栋出具承诺书，承诺借款本金175万元，该款在二年内（2018年12月底为止）还清；利息按约定计算（扣除已付部分）在2019年12月底付清；被告林国栋的三笔借款共175万元的借据和担保不受时限，长期受法律保护，有效期至还清本息为止。被告林上建、杨庆华在承诺书担保人栏处签名，为被告林国栋的借款本金提供担保。被告林国栋出具承诺书后，未偿还借款本金，支付了2014年9月1日之后的部分利息共计人民币15.92万元。现原告为维护自己的合法权益，依据民事诉讼法的有关规定向法院起诉。被告林国栋代理人答辩称：1.原告是借给被告175万元本金，但是被告在2014年9月3日前归还原告本金771,950元，剩余本金为978,050元；2.原告起诉175万元本金不实，按诉状说支付利息到2014年8月1日止，就是说2014年8月1日之后支付的是本金；3.根据规定利息应按2分计算，2.5分过高，承诺书中的利息都应按2分计息，请法院按实际还款情况依据相关规定做判决。被告林上建、杨庆华委托代理人答辩称：同意林国栋代理人意见，原告诉状中说被告林上建、杨庆华为借款本金承担连带责任，但本金是有争议的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原被告双方有争议的证据和事实如下：被告向本院提交相应证据并提出如下抗辩意见：1.被告提交银行流水四张，证明林国栋于以下时间向原告钟会兰汇过款：2013年7月4日汇款300,250元、2013年11月12日汇款8,750元、2013年11月14日汇款200,000元、2014年8月25日分两笔每笔汇款43,750元。被告认为上述汇款系林国栋多还款部分，应作为归还本金从借款中予以扣除；2.被告递交林国栋银行流水并自制2012年1月2日至2014年6月27日期间林国栋付钟会兰尾号为6859账户本息合计表，拟证明截至2014年8月1日前林国栋已归还钟会兰本息合计1,131,250元。原告针对被告的抗辩意见向本院提交银行转账流水一份，证明除本案诉争借贷外，其于2012年3月15日向林国栋出借20万元、于2013年3月21日出借30万元，被告陈述的上述六笔还款300,250元系用于归还2013年3月21日30万元借款本金；200,000元系用于归还2012年3月15日20万元借款本金；8,750元系用于归还本案35万元借款的利息；两笔43,750元转账系用于归还本案175万元借款在2014年7月及8月的利息。另84笔还款真实，但其中7,500元/月及5,000元/月的还款系用于支付30万元及20万元的借款利息，与本案诉争债务无关。上述争议事实本案分析认定如下：一、被告林国栋的银行流水反映：（1）自2012年4月15日起，林国栋于每月15日左右支付5,000元至2013年11月16日止，2013年11月14日汇款200,000元；（2）自2013年4月21日起，于每月21日左右支付7,500元至2013年7月22日止，2013年7月4日汇款300,250元。上述还款金额、还款时间与原告所述另案20万元及30万元借款的借还款时间对应，利息对应，还款时间相对稳定，故被告所述2013年7月4日汇款300,250元、2013年11月14日汇款200,000元及被告林国栋于2012年4月15日起至2013年11月16日止的每月5,000元及每月7,500元还款系另案履约行为，与本案无关。关于被告提出30万元借款已于2013年7月4日归还，被告林国栋仍于2013年7月22日支付了全月7,500元利息系多支付了利息，应将多支付部分作为归还本案借款本金予以扣减的意见，本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第二百零八条之规定，借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。故该笔借款被告林国栋实际多支付4500+250=4,750元。该金额系被告归还与本案无关之30万元借款利息，虽系多支付部分，但原、被告并无就多支付部分用于归还本案借款的约定，被告就多支付部分享有另案主张要求返还或在本案中主张与本案需履行债务抵销的权利，而不得主张直接扣减本案尚欠本金。本案中，因被告主张抵扣本金，故该款作债务抵销处理。二、关于被告所提2013年11月12日汇款8,750元、2014年8月25日分两笔每笔汇款43,750元的三笔还款，经本院核对，上述三笔还款均系用于归还2014年8月之前的借款利息，而2014年9月2日，被告向原告还款25,000元系用于归还100万元借款在8-9月之间的借款利息，故上述还款均未超出2015年4月13日原、被告双方对账范围。三、原告自认被告于2015年4月25日起归还部分借款，并向本院提交其自制2015年4月结账后还款清单一份，原告庭审时向法院陈述被告在2015年4月25日后还款15.92万元。经核算，表内还款金额为168,400元，后经本院与原告核对，原告认可系其核算错误。另，被告向本院提交钟会兰书写收条一份，拟证明原告漏记2015年6月20日一笔5,000元还款，经本院交于原告质证后，原告认可该笔还款。因此2015年4月25日后，被告累计归还借款173,400元。四、被告陈述林国栋已于2014年6月资金链断裂，故2014年6月之后归还的借款均系本金。该抗辩意见原告并不认可，且被告未能向本院出示双方有就归还本金约定的证据，被告抗辩意见亦无法律依据，故该抗辩意见本院不予采信。被告林上建、杨庆华抗辩称2015年4月后均为二人还款，系用于归还借款本金，本金应予扣减。本院认为，被告林上建、杨庆华系于2017年5月3日方与原告达成只担保本金的约定，该特别约定仅适用于2017年5月3日之后的还款。另该还款可用于缩减被告林上建、杨庆华的担保范围，并非作为对林国栋借款本金的直接还款，还款方式仍应按先息后本的方式履行。原告2017年5月至2019年2月20日期间共27,400元系被告林上建、杨庆华还款，本院自被告林上建、杨庆华连带还款责任范围内予以扣减。五、被告林上建、杨庆华向本院陈述称其非自愿亦无能力为林国栋的借款提供担保，担保行为无效。本院认为，首先，被告林上建、杨庆华系被告林国栋的父母，关系亲密，有担保之可能；其次，本案多份借条/借款协议、对账清单有被告杨庆华在担保人栏签字及捺印，林上建亦在2017年的承诺书上担保人栏签字，林上建、杨庆华作为正常判断能力的成年人，其知晓作为担保人应当承担的法律后果。现无证据证明林上建、杨庆华在担保协议上签字系受胁迫、欺骗等而作出之行为，故被告林上建、杨庆华称系非自愿提供担保本院不予采信。另，并无法律规定，无还款能力提供担保的担保行为无效，故被告林上建、杨庆华亦不得以无还款能力免除其担保义务。据此，经审理查明：原告钟会兰与被告林上建、杨庆华系同事兼朋友关系，被告林国栋系被告林上建、杨庆华儿子。因林国栋回乡创业，林国栋便通过其父母向原告借款。2011年12月2日，被告林国栋向原告钟会兰借款100万元。同日，原告丈夫钟小麟向林国栋工商银行尾号8117账户汇款100万元。被告林国栋向原告钟会兰出具借条一张“今借到钟会兰人民币壹佰万元整。（小写1000000）月息二分五厘”。林国栋作为“今借人”在借条上签字并捺印，被告杨庆华作为“担保人”在借条上签字并捺印。2014年12月2日，林国栋、杨庆华在该借条补充“此款续借壹年（2015年）”，对借款期限进行了展期。2012年2月10日，被告林国栋再次向原告钟会兰借款35万元。同日，原告丈夫钟小麟向林国栋工商银行尾号8117账户汇款35万元。原告钟会兰、被告林国栋及被告杨庆华共同签订借款协议一张，约定：借款金额35万元，借款期限2012年2月10日至2015年4月1日，月息二分五厘。林国栋作为“债务人”在借款协议上签字并捺印，被告杨庆华作为“担保人”在借款协议上签字并捺印。2014年2月19日，被告林国栋再次向原告钟会兰借款40万元。同日，原告丈夫钟小麟向林国栋工商银行尾号8117账户汇款40万元。原告钟会兰、被告林国栋及被告杨庆华共同签订借款协议一张，约定：借款金额40万元，借款期限2014年2月19日至2015年2月18日，月息二分五厘。林国栋作为“债务人”在借款协议上签字并捺印，被告杨庆华作为“担保人”在借款协议上签字并捺印。该借款协议有注明“2014年11月份起利息按3分计算”。2015年4月13日，原告钟会兰、被告林国栋、杨庆华对原、被告之间债务进行了对账，签订形成对账清单一份，双方确认：一、2011年12月借钟会兰的100万元本金未付，2014年9月2日至2015年4月2日止（共7个月）利息175,000元未付；二、2012年2月10日借钟会兰的35万元本金未付，2014年8月10日至2015年4月10日止（共8个月）利息70,000元未付；三、2014年2月19日欠钟会兰40万元本金未付，2014年8月19日至2015年4月19日止（共8个月）利息90,000元未付；上述债务扣除2015年4月2日还息1万元，截至2015年4月13日，尚欠本金175万元、利息325,000元，共欠本息2,075,000元。林国栋作为“债务人”在欠款对账清单上签字并捺印，被告杨庆华作为“见证人”在欠款对账清单上签字并捺印。2017年5月3日，被告林国栋向原告钟会兰出借《承诺书》一份，承诺内容有：1.本人三笔借款共175万元的借据和担保不受时限，长期受法律保护，有效期至还清本息为止；2.借款本金在二年内（2018年12月底为止）还清；3.利息按约定计算（扣除已付部分），在2019年12月底付清。林国栋作为“承诺人”在承诺书上签字并捺印，被告林上建、杨庆华作为“担保人”在承诺书上签字，林上建、杨庆华签名旁备注“担保本金”。2015年4月13日起，原、被告结算后，被告累计归还借款173,400元。另有，原告于2012年3月15日向被告出借20万元，2013年3月21日向被告出借30万元。约定利息按月利率2.5%计算。本案审理过程中，原告钟会兰向本院提起财产保全诉请，本院作出（2019）赣1102民初1044号民事裁定书，裁定对被告林国栋、林上建、杨庆华所有的价值348万元财产进行查封、扣押、冻结。原告钟会兰垫付保全费用5,000元。本院认为，原告钟会兰与被告林国栋存有合法有效之借贷关系，原告钟会兰已按约支付借款，被告林国栋应按约还款。原、被告约定借款年利率30%，已支付部分未超过年利率36%本院可予以支持，但原告自愿将2014年9月2日之后的利率调整为2%/月，系自由处分其权利，本院予以支持。同时，35万元借款2014年8月10日-2014年9月1日期间及40万元借款2014年8月19日至2014年9月1日期间的利息，被告林国栋以2015年4月2日支付10,000元予以支付，未超双方利息约定，故原告有权要求三笔借款自2014年9月2日开始计算利息。综上，2014年9月2日起至2019年3月2日止，按月利率2%计算，已产生利息1,890,00元，扣除被告林国栋在此期间支付的173,400元（已剔除2015年4月2日归还的10,000元），被告林国栋尚欠原告钟会兰借款本金175万元、利息1,716,600元。被告林国栋应扣减原多支付4,750元后向原告钟会兰归还。被告林上建、杨庆华为被告林国栋借款提供保证担保，因就其担保范围（本金部分）承担连带还款责任。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告林国栋应于本判决生效之日起十五日内归还原告钟会兰借款本金1,750,000元、截至2019年3月2日的利息1,716,600元并支付其后利息（2019年3月3日起，以本金1,750,000元为基数，按月利率2%计算至债务履行完毕之日止）（被告林国栋支付时可扣减4,750元）；二、被告林上建、杨庆华对借款本金中1,722,600元部分承担连带还款责任；三、驳回原告钟会兰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费34,646.00元，减半收取17,323元，保全费5,000元，由被告林国栋、林上建、杨庆华承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  王典平二〇一九年十二月十七日书记员  周建珍