河北省高碑店市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0684民初4077号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号。法定代表人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：王新、许俊峰，河北颂和安达律师事务所律师。被告：王安邦，男，1988年5月3日出生，汉族，住高碑店市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称中国人保宁波分公司）与被告王安邦保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告王安邦经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔偿款212537.7元、利息损失9155.37元，暂计221693.07元，并自2019年7月17日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，以212537.7元为基数计算利息至被告实际赔偿完毕为止；2.判令案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年6月被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人共计借款50000元，起息日为2017年6月16日，到期日为2018年6月13日，还款方式为到期一次性还本付息。2017年7月被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人共计借款50000元，起息日为2017年7月19日，到期日为2018年7月15日，还款方式为到期一次性还本付息。2017年8月被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人共计借款50000元，起息日为2017年8月3日，到期日为2018年7月10日，还款方式为到期一次性还本付息。2017年8月被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人共计借款50000元，起息日为2017年8月23日，到期日为2018年8月19日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人对上述借款分别向原告投保，被保险人为投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后分别于2018年6月20日支付了保险金54436.65元、2018年7月16日支付了保险金52469.97元、2018年7月19日支付了保险金53016.66元、2018年8月23日支付了保险金52614.42元。同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。故依相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。王安邦未做答辩。本院经审理认定事实如下：一、广东网金控股股份有限公司（以下简称广东网金公司）开发运营宁波银行投融资平台并分别为平台上的融资人、投资人提供了《直销银行投融资平台服务协议》（以下简称协议）各自的版本，上述协议约定：直销银行投融资平台服务协议是“宁波银行直销银行”投融资平台（以下简称本平台）与融资人、投资人就本平台提供服务相关事项所订立的有效合约。融资人、投资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。协议对术语进行了定义：1、“宁波银行直销银行”投融资平台指由广东网金公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营的，向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该平台的网址为××，及本平台根据业务需要修改的网址。2、投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。3、融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。4、支付机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。5、本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用，融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等。具体融资费率以年化利率表示，（日利率＝年化利率/360），具体以融资人实际发起借款时，平台展示为准。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直到清偿为止。除上述约定外，融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等。投资人承诺资金来源合法、合规，同时同意本平台有权限制您的资金使用。投资人同意，即使已符合本协议约定的条件，投融资交易（即借款关系）的成立仍受制于其他因素，本平台对此不作任何可实现的承诺。投资人了解并同意，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。上述协议对其他事项还进行了约定。二、宁波银行项目1100400117003865融资人王安邦通过宁波银行直销银行投融资平台于2017年6月15日15:21:49勾选投融资平台服务协议后发布项目1100400117003865，发布规模50000元。投资人包利英等人通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目1100400117003865，支付时间为2017年6月16日11:13:02，支付金额为50000元。其中包利英出借资金为18000元、谢秋萍出借资金32000元，借款期间自2017年6月16日（起息日）至2018年6月13日（借款结束日），年利率8.8%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途装修，到期一次性还本付息。2017年6月16日，投资人通过12940121010608967账户将50000元支付至被告银行账户（62×××73）内。被告就该笔借款在原告处投保了借款合同履行保证保险，保险单（抄件）及特别约定清单记载投保人为被告王安邦，被保险人为包利英、谢秋萍，合同金额50000元，保险期间自2017年6月16日零时起至2018年6月13日二十四时止，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户[户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04]即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后，被告王安邦未偿还借款本金及利息，广东网金公司出具《未还款证明》，载明：借款人王安邦于2017年6月16日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下简称平台）进行互联网融资，平台上的合格投资人（包利英、谢秋萍）在平台融资项目（项目编码：优选投资项目1100400117003865）下通过平台借款予王安邦，投资人、借款人分别通过平台撮合，形成合法借贷关系，上述借款期限业已届满，截至2018年6月13日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计54436.5元，其中本金50000元，利息4436.65元。2018年6月14日，广东网金公司向被告提出保险索赔，称借款合同编号为优选投资项目1100400117003865，保险期限自2017年6月16日零时起至2018年6月13日二十四时止，截至2018年6月13日24时止，融资人（投保人）王安邦仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目1100400117003865）项下合计54436.65元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计54436.65元，并将上述款项支付至如下账户，户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。2018年6月20日，原告将54436.65元转账至上述11×××04账户中，转账记录备注用途为：000001LNF4G7+包利英+1100400117003865。三、宁波银行项目1100400117004858融资人王安邦通过宁波银行直销银行投融资平台于2017年7月18日14:54:45勾选投融资平台服务协议后发布项目1100400117004858，发布规模50000元。投资人黄上阳等人通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目1100400117004858，支付时间为2017年7月19日11:12:56，支付金额为50000元，借款期间自2017年7月19日（起息日）至2018年7月15日（借款结束日），年利率6%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途装修，到期一次性还本付息。2017年7月19日，投资人通过12940121010608967账户将50000元支付至被告银行账户（62×××73）内。被告就该笔借款在原告处投保了借款合同履行保证保险，保险单（抄件）及特别约定清单记载投保人为被告王安邦，被保险人为黄上阳，合同金额50000元，保险期间自2017年7月19日零时起至2018年7月15日二十四时止，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户[户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04]即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后，被告王安邦未偿还借款本金及利息，广东网金公司出具《未还款证明》，载明：借款人王安邦于2017年6月16日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下简称平台）进行互联网融资，平台上的合格投资人（黄上阳）在平台融资项目（项目编码：优选投资项目1100400117004858）下通过平台借款予王安邦，投资人、借款人分别通过平台撮合，形成合法借贷关系，上述借款期限业已届满，截至2018年7月15日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计53016.66元，其中本金50000元，利息3016.66元。2018年7月16日，广东网金公司向被告提出保险索赔，称借款合同编号为优选投资项目1100400117004858，保险期限自2017年7月19日零时起至2018年7月15日二十四时止，截至2018年7月15日24时止，融资人（投保人）王安邦仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目1100400117004858）项下合计53016.66元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计54436.65元，并将上述款项支付至如下账户，户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。2018年7月19日，原告将53016.66元转账至上述11×××04账户中，转账记录备注用途为：000001N1AG2B+黄上阳+1100400117004858。四、宁波银行项目1100400117005497融资人王安邦通过宁波银行直销银行投融资平台于2017年8月2日08:51:52勾选投融资平台服务协议后发布项目1100400117005497，发布规模50000元。投资人薛水静等人通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目1100400117005497，支付时间为2017年8月3日10:53:54，支付金额为50000元。其中薛水静出借资金10000元、王蔚出借资金30000元、徐岳海出借资金10000元，借款期间自2017年8月3日（起息日）至2018年7月10日（借款结束日），年利率5.2%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途汽车消费，到期一次性还本付息。2017年8月3日，投资人通过12940121010608967账户将50000元支付至被告银行账户（62×××73）内。被告就该笔借款在原告处投保了借款合同履行保证保险，保险单（抄件）及特别约定清单记载投保人为被告王安邦，被保险人为薛水静、王蔚、徐岳海，合同金额50000元，保险期间自2017年8月3日零时起至2018年7月10日二十四时止，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户[户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04]即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后，被告王安邦未偿还借款本金及利息，广东网金公司出具《未还款证明》，载明：借款人王安邦于2017年6月16日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下简称平台）进行互联网融资，平台上的合格投资人（薛水静、王蔚、徐岳海）在平台融资项目（项目编码：优选投资项目1100400117005497）下通过平台借款予王安邦，投资人、借款人分别通过平台撮合，形成合法借贷关系，上述借款期限业已届满，截至2018年7月10日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计52469.97元，其中本金50000元，利息2469.97元。2018年7月11日，广东网金公司向被告提出保险索赔，称借款合同编号为优选投资项目1100400117005497，保险期限自2017年8月3日零时起至2018年7月10日二十四时止，截至2018年7月10日24时止，融资人（投保人）王安邦仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目1100400117005497）项下合计52469.97元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计52469.97元，并将上述款项支付至如下账户，户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。2018年7月16日，原告将52469.97元转账至上述11×××04账户中，转账记录备注用途为：000001MMGD73+薛水静+1100400117005497。五、宁波银行项目1100400117006360融资人王安邦通过宁波银行直销银行投融资平台于2017年8月22日14:32:21勾选投融资平台服务协议后发布项目1100400117006360，发布规模50000元。投资人李晔等人通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目1100400117006360，支付时间为2017年8月23日10:28:09，支付金额为50000元。其中李晔出借资金为48000元、黄丽平出借资金1000元、舒艳出借资金1000元，借款期间自2017年8月23日（起息日）至2018年8月19日（借款结束日），年利率5.2%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），借款用途装修，到期一次性还本付息。2017年8月23日，投资人通过12940121010608967账户将50000元支付至被告银行账户（62×××73）内。被告就该笔借款在原告处投保了借款合同履行保证保险，保险单（抄件）及特别约定清单记载投保人为被告王安邦，被保险人为李晔、黄丽平、舒艳，合同金额50000元，保险期间自2017年8月23日零时起至2018年8月19日二十四时止，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户[户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04]即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。借款到期后，被告王安邦未偿还借款本金及利息，广东网金公司出具《未还款证明》，载明：借款人王安邦于2017年8月23日通过我司所运营的宁波银行投融资平台（以下简称平台）进行互联网融资，平台上的合格投资人（李晔、黄丽平、舒艳）在平台融资项目（项目编码：优选投资项目1100400117006360）下通过平台借款予王安邦，投资人、借款人分别通过平台撮合，形成合法借贷关系，上述借款期限业已届满，截至2018年8月19日24时借款人仍未按期还款，尚欠借款本息合计52614.42元，其中本金50000元，利息2614.42元。2018年8月20日，广东网金公司向被告提出保险索赔，称借款合同编号为优选投资项目1100400117006360，保险期限自2017年8月23日零时起至2018年7月19日二十四时止，截至2018年7月19日24时止，融资人（投保人）王安邦仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目1100400117006360）项下合计52614.42元的借款本金及利息，且还款逾期时间已经超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计52614.42元，并将上述款项支付至如下账户，户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04。2018年8月23日，原告将52614.42元转账至上述11×××04账户中，转账记录备注用途为：0000020AA749+李晔+1100400117006360。六、广东网金公司向原告出具《债权转让书》，同意将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。上述事实，有《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015001版/投资人版）》、《借款协议》《融资款清单》、《投资款清单》、《支付证明》、《借贷关系证明》、《合同履约保证保险单》、《保险出险通知书》（兼索赔通知书）、《未还款证明》、中国建设银行网上银行电子回执、《债权转让书》及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为，被告王安邦为了保证偿还其通过“宁波银行直销银行投融资平台”向投资人包利英、谢秋萍、黄上阳、李晔、舒艳、黄丽平、徐岳海、薛水静、王蔚所借的借款本息212537.7元，作为投保人在原告处投保了合同履约保证保险，原告同意承保，并向王安邦签发保险单后，王安邦与原告之间形成了合法有效的保证保险合同关系，王安邦和原告理应当根据合同约定全面履行义务。借款到期时，王安邦未按时向包利英、谢秋萍、黄上阳、李晔、舒艳、黄丽平、徐岳海、薛水静、王蔚偿还借款本息，根据保险合同约定，原告应对该保险事故承担保险责任。原告根据约定代王安邦偿还借款本息212537.7元后，包利英、谢秋萍、黄上阳、李晔、舒艳、黄丽平、徐岳海、薛水静、王蔚已将其对王安邦所享有的权利全部转让给了原告。根据约定及法律规定，原告依法享有向王安邦追偿代偿款的权利。因此，本院依法对原告要求被告王安邦支付保险赔偿金212537.7元的诉讼请求予以支持。原告还要求被告按照中国人民银行同期同类贷款基准支付利息损失，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条第一款、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王安邦于本判决生效之日起十五日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款212537.7元；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4625元，由原告负担137元，被告负担4488元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  周素青审 判 员  袁军鹏人民陪审员  谢海燕二〇一九年十二月二十九日书 记 员  王 存