吉林省四平市铁东区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)吉0303刑初250号 公诉机关吉林省四平市铁东区人民检察院。 被告人刘福华，男，1966年3月1日出生，汉族，吉林省四平市人，高中文化，无职业，户籍所在四平市铁西区，现住址同上。因涉嫌贷款诈骗，于2019年7月15日在辽宁省大连市公安局看守所临时羁押，于2019年7月18日被四平市公安局铁东分局刑事拘留。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，经四平市铁东区人民检察院批准，于2019年7月29日由四平市公安局铁东分局执行逮捕。现羁押于四平市看守所。 辩护人褚维英，四平市铁东区法律援助中心律师。 吉林省四平市铁东区人民检察院以四东检刑检刑诉[2019]187号起诉书指控被告人刘福华犯信用卡诈骗罪、诈骗罪一案，于2019年12月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省四平市铁东区人民检察院指派检察员刘国宏、张金全出庭支持公诉，被告人刘福华及其辩护人褚维英到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：被告人刘福华于2013年9月24日，在中国工商银行股份有限公司四平分行信用卡部，冒用其弟弟刘某1的身份信息，使用虚假的工作证明等材料，以在四平市铁西区恒远汽车销售有限公司贷款购车的名义骗领牡丹信用卡，卡号为×××，办理36期贷款购车业务，贷款额度17.4万元，后于2013年10月18日，在郭某经营的四平市铁西区恒运汽车销售有限公司在未实际购车交易的情况下通过POS机将购车款提现。刘福华信用卡逾期后未通知发卡银行私自更换手机号码并到外地打工，至今未偿还银行本金135255元。 被告人刘福华于2012年2月22日与其弟弟刘某1签订土地承包合同，约定将其位于四平市铁西区平西乡泉沟村七组的土地以15万元的价格承包给刘某1，时限从2012年2月22日至2025年12月25日。2013年12月15日，刘福华在明知四平市铁西区平西乡泉沟村七组的土地已经承包给刘某1的情况下，用该地块作抵押向被害人侯某借款15万元，双方签订土地转让协议书，刘福华收到15万元借款后一直未能偿还本金。 公诉机关指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人刘福华、同案李浩的供述；被害人侯某的陈述；证人张某、卢某、李某、何某、黄某、郭某、刘某1、刘某2的证言；常住人口基本信息、受案登记表、立案决定书、移送案件通知书、发破案经过、抓获经过、报案材料、信用卡申办相关材料、信用卡交易明细、催收情况说明、情况说明、土地承包合同、土地转让协议书、欠条、保证书、刘福华涉嫌诈骗案件情况、临时羁押证明书、刑事判决书、民事判决书等证据。 公诉机关认为，被告人刘福华无视国家法律，冒用他人身份骗领信用卡，虚构事实骗取他人财物，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。 被告人刘福华对公诉机关指控的信用卡诈骗犯罪事实供认，当庭表示认罪；对公诉机关指控的诈骗犯罪事实基本供认，辩称其每个月应还利息7500元，现已还5个月利息，当庭表示认罪。 被告人辩护人的辩护意见是，被告人无前科，犯罪主观恶性不深，当庭自愿认罪，建议从轻处罚。 经审理查明，2013年9月24日，在中国工商银行股份有限公司四平分行信用卡部，被告人刘福华冒用其弟弟刘某1的身份信息，使用虚假的工作证明等材料，以在四平市铁西区恒远汽车销售有限公司贷款购车的名义骗领牡丹信用卡，卡号为×××，办理36期贷款购车业务，贷款额度17.4万元，后于2013年10月18日，在郭某经营的四平市铁西区恒运汽车销售有限公司在未实际购车交易的情况下通过POS机将购车款提现，获赃款人民币123295元。刘福华信用卡逾期后未通知发卡银行私自更换手机号码并到外地打工，至2015年12月21日未偿还银行本金135255元。 另查明，2015年12月，四平市铁西区恒运汽车销售有限公司业主郭某将刘某1信用卡在其公司刷卡预留抵押金5000经公安机关已返还给发卡行；2016年1月25日，同案被告人李浩已将办理刘某1信用卡违法所得款人民币6960元上交公安机关并返还给发卡行。 上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明： 1、常住人口基本信息。证明：被告人身份等自然情况。 2、受案登记表及立案决定书。证明：公安机关于2015年12月22日受理刘福华贷款诈骗案并于同日决定立案。 3、报案材料、发破案及抓获经过。证明：2015年12月22日，中国工商银行股份有限公司四平分行到四平市公安局铁东分局报案称，刘福华于2013年9月在本行用其弟弟刘某1的身份证信息办理牡丹信用卡，骗取贷款人民币17.4万元，用于个人消费，无法偿还银行欠款。公安机关立案后经查，持卡人刘福华于2013年9月，以在四平市铁西区恒远汽车销售有限公司贷款购车的名义，以其弟弟刘某1的身份信息，用虚假的工作单位证明，在中国工商银行股份有限公司四平分行信用卡部办理牡丹信用卡，骗取人民币17.4万元，用于个人消费，无法偿还银行贷款。2019年7月12日，刘福华在辽宁省大连市被公安机关抓获，于2019年7月18日押解回四平市。 4、信用卡申办相关材料。证明：被告人向发卡银行递交虚假工资证明并签订贷款购车合同等相关材料申请办理信用卡，贷款购车。 5、信用卡交易明细。证明：证明被告人刘福华所申办的6222****1079号信用卡在四平市铁西区恒远汽车销售有限公司刷卡交易明细。 6、催收情况说明。证明：中国工商银行股份有限公司四平分行信用卡部工作人员对欠款人刘某1多次进行催收。 7、情况说明。证明：（1）2015年12月21日，中国工商银行股份有限公司四平分行信用卡部出具情况说明，截止到2015年12月21日持卡人刘某16222****1079号信用卡积欠我行本金91758元，未到期分期付款9期，本金43497元，合计欠本金135255元。持卡人在期间还款53867元，其中还本金48067元，还手续费5800元。（2）2016年1月25日公安机关出具情况说明，公安机关收到郭某上交持卡人刘某1、王秀辉车辆落籍保证金1万元及李浩家属上交的非法所得款13920元。 8、临时羁押证明书。证明：被告人刘福华于2019年7月15日至2019年7月18日在大连市看守所临时羁押。 9、本院（2016）吉0303刑初118号刑事判决书。证明：本院于2016年7月19日作出（2016）吉0303刑初118号刑事判决书，涉案被告人左宏亮、李浩等人均被判处刑罚,被告人李浩已将办卡违法所得款人民币13920元（包括办理王秀辉及刘某1信用卡违法所得款各6960元）上交给公安机关并返还给被害单位。 10、证人张某的证言：我报案，我是中国工商银行股份有限公司四平分行信用卡部的工作人员，刘福华于2013年9月在我行以其弟弟刘某1的身份信息及虚假工作单位证明并以在四平市铁西区恒远汽车销售有限公司贷款购车的名义贷款人民币17.4万元，卡号为6222****1079，并在四平市铁西区恒远汽车销售有限公司刷卡，用于个人消费，无法偿还欠款。 11、证人卢某的证言：我是工商银行的员工，到公安机关报案，客户刘某1于2013年9月在我行办理贷款17.4万元购车起亚轿车业务，贷款购车后其分别于2013年10月、2014年2至7月共计还款人民币54405元，到2015年8月7日止尚欠本金62829元、利息7540元、违约金4370.32元。我们分别于2015年1月、3月到刘某1家进行催收，但刘某1夫妻拒不承认有此笔车贷。 12、证人李某的证言：我是刘某1的妻子，2015年初，工商银行的工作人员到我家催要刘某1在工商银行的购车贷款，刘某1和我说他没在工商银行贷款，我想起来刘福华曾以卖摩托车需到银行走一下流程的名义向刘某1借过身份证，刘某1想问刘福华这件事，但没有联系到，后来刘福华打电话告诉我婆婆他以刘某1的名义在工商银行有一笔车贷业务，这时我们才知道刘福华在工商银行办理了贷款购车业务。 13、证人何某的证言：我是刘福华的妻子，2013年冬天，工商银行的工作人员到我商店找我说刘某1在其行贷款购车17万元，并问我车在哪，我告诉银行工作人员我也不知道车在哪。后来刘福华告诉我在工商银行的贷款买车用并把车卖了，刘福华以刘某1的名义贷款购车刘某1是否知情我不知道。 14、证人黄某的证言：我现在是四平市铁东区智百威商用设备经营部老板，我公司从来没有使用过四平市智百威商用设备有限公司这个名称，我公司没有刘某1这个员工，刘某1资金证明中的张白景这个人从来没有在我公司工作过。 15、证人郭某的证言：我是四平市铁西区恒远汽车销售有限公司业主，2013年10月，李浩领着刘某1到我公司在没有购车的情况下，刷卡人民币17万余元，当时留给公司抵押金5000元，待刘某1在长春购车后把手续拿到四平，再将该抵押金返还给客户，因为李浩没有把所购车手续给我拿回来，所以这笔抵押金没有返还给客户，因李浩给王秀辉和刘某1同时办理的业务，因王秀辉的案子四平市公安局铁东分局于2015年12月找到我，我把刘某1这起案件交代了，所以把该抵押金5000元交到了铁东分局。 16、证人刘某1的证言：我没有在工商银行办理过贷款购车业务，但刘福华向我借身份证后，在我不知情的情况下办理的贷款购车业务。 17、同案李浩的供述：2013年我在四平蓝页汽车销售有限公司上班期间，左宏亮要办零首付购车业务，因我公司提成少，我当时想多挣点钱，我帮他联系银行的人办理贷款购车业务，每笔业务给左宏亮两个点的好处，我联系到工商银行地直街分行办理汽车贷款业务的卢某办理四个客户贷款购车业务，卢某要两个点的好处费，并把办理贷款的手续交给了我，我把贷款手续交给左宏亮，左宏亮带着四个购车客户在四平市铁西区火车站前的一小旅店签写了贷款手续，这四个客户中就有刘福华。我把刘福华签完字的办理贷款手续交给了卢某，后将左宏亮交给我的刘福华收入证明也交给了卢某，后来卢某通知我刘福华信用卡批下来了，刘福华信用卡额度是17.4万元，左宏亮说用信用卡到汽车公司刷卡买车贵，用现金买车便宜，让我找地方把刘福华的信用卡钱刷出来，我找到卢某，卢某说能把刘福华信用卡里的钱刷出来，但需要手续费，而且还得把刷出来的钱打到我的信用卡里，我得跟客户一起去买车，保证刷出来的钱是买车，后来卢某扣掉给刘福华和王秀辉办卡好处费和刷卡费用共计10160元后，把刘福华和另一个客户王秀辉的购车款两笔共计337840元打到我的个人工商银行信用卡里，我在工商银行站前窗口把钱取出来后扣掉我和左宏亮谈的贷款额度的百分之二好处费，两台车应该是6700元和在汽车公司刷出来的现金好处费2000元，共计8700元，余款329140元交给了左宏亮，左宏亮说他直接带客户去提车，不用我跟着去，两周后，左宏亮还是没有把车辆落籍手续交给我，我多次找左宏亮，后期就找不到他了，我才知道刘福华没有买车。 18、被告人刘福华的供述：2013年9月，我因生意需用15万元钱，通过电话联系到一个办理贷款的人，这个人说以办理贷款购车业务的方式办理贷款，但不用实际购车，我按月还款就行。因当时我的身份证押在别人手里，我弟弟刘某1的身份证在我手里，我和刘某1长的特别像，我就把刘某1的身份证交给了办理贷款那个人，这个人让我签写了信用卡申请表、购车合同等相关贷款购车业务手续，并按照那个人的要求填写了刘某1工资证明，但我没有在工作证明中的四平智百威商用设备有限公司工作过，也没有在这家公司担任过经理，订购单中我要购买的是起亚智跑汽车，价格是249800元，首付金额是75800元，分期是36期，分期金额是174000元，我没有交首付，是谁交的我不知道，办理贷款购车业务后我没有提车，后来这个人给我10万元现金，还给我一张还款银行卡，让我每个月往银行卡里存5000元，因我签贷款合同时知道贷款17万余元，我问为什么只给我10万元，这个人说只要我按月把10万元钱还上之后，再把剩余的7.4万元钱给我，我再按月还这7.4万元钱，我就同意了，这7.4万元被办理贷款的人拿走了，我给这个人3000元好处费，贷款后我还了几个月款，但具体还多少记不清了，当时我卖摩托车生意不好，这10万元钱都赔了就再没有还款。2014年我到大连打工，原来的电话号不用了，更换了手机号码，因我没有钱还款，所以没有通知银行，银行的工作人员联系不到我了，我用刘某1的身份信息贷款的事刘某1不知道，我认罪。 综上，经庭审质证、认证，公诉机关指控被告人刘福华信用卡诈骗的犯罪事实，有被告人刘福华、同案李浩的原始供述，与证人张某、卢某、李某、何某、黄某、郭某、刘某1的证言印证吻合，有常住人口基本信息、受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、报案材料、信用卡申办相关材料、信用卡交易明细、催收情况说明、情况说明、临时羁押证明书、刑事判决书等证据佐证，足资认定属实。 被告人刘福华于2012年2月22日与其弟弟刘某1签订土地承包合同，约定将其位于四平市铁西区平西乡泉沟村七组的土地以15万元的价格承包给刘某1，时限从2012年2月22日至2025年12月25日。2013年12月15日，刘福华在明知四平市铁西区平西乡泉沟村七组的土地已经承包给刘某1的情况下，用该地块作抵押向被害人侯某借款15万元，双方签订土地转让协议书，刘福华收到15万元借款并已支付一个月利息7500元后，余款142500元未偿还。 上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明： 1、受案登记表、立案决定书及移送案件通知书。证明：四平市公安局铁西分局于2015年12月30日受理刘福华诈骗案并于同日决定立案，于2019年11月7日将该案移送至四平市公安局铁东分局。 2、发破案及抓获经过。证明：2015年12月30日，侯某到四平市公安局铁西分局报案称，2013年12月14日，正在四平市铁西区海银帝景南门汇鑫汽车信息咨询中心被刘福华骗走人民币15万元。经查，2013年12月15日，刘福华在明知位于四平市铁西区平西乡泉沟委七组的土地已经承包给他人的情况下，重复用该地做抵押与侯某签订土地转让协议，向侯某借款人民币15万元，一直未能偿还借款。2019年7月12日，刘福华在辽宁省大连市被公安机关抓获，于2019年7月18日押解回四平市，2019年11月7日将该案移送至铁东分局。 3、土地承包合同。证明：2012年2月22日，被告人刘福华与刘某1签订土地承包协议，刘福华以15万元的价格将其家分得的三口人承包地承包给刘某1，期限至2025年12月25日。 4、土地转让协议书。证明：2013年12月15日，被告人刘福华与侯某签订土地转让协议书，刘福华以157500元的价格将位于四平市铁西区平西乡泉沟村七社12.5亩土地土地及直补一次性转让给侯某。 5、欠条及保证书。证明：2013年12月15日，刘福华出具欠条，欠侯某22500元。2014年4月15日，被告人刘福华给被害人侯某出具保证书，2013年12月15日从侯某那里借款人民币15万元，每月付利息7500元，已付利息一个月，先前我承诺借款4个月后，也就是2014年4月15日还清全部欠款及3个月利息，共计人民币172500元，承诺于2014年4月24日前将欠款本息全部还清。 6、刘福华涉嫌诈骗案件情况。证明：2019年11月16日，四平市公安局铁西分局出具情况说明，刘福华先将位于四平市铁西区平西乡泉沟村七社土地以15万元的价格承包给刘某1后，在明知该土地已承包给刘某1的情况下，仍隐瞒事实真相，将该土地抵押并与被害人侯某签订抵押协议书，向侯某借款人民币15万元，后刘福华只还款7500元后，从此失联。 7、四平市铁西区人民法院（2015）四西郊民初字第59号民事判决书。证明：四平市铁西区人民法院于2015年11月23日作出（2015）四西郊民初字第59号民事判决书，驳回原告人侯某要求被告人刘某1返还承包（本案所涉抵押土地）地的诉讼请求。 8、被害人侯某的陈述：2013年12月15日，刘福华通过刘某2找到我并向我借款15万元，借款期限4个月，每个月还利息7500元，如到期不还，刘福华将位于平西乡泉沟村的12.5亩土地以157500元的价格流转给我，并签订了协议书。期间我和刘某2等到泉沟村查看了土地，并经村长王志军开具了证明信，证明刘福华在泉沟村由12.5亩土地及该土地的大致位置，刘福华还把该12.5亩土地的直补折给了我，但人名却是刘某1，刘福华告诉我该地一直由他弟弟刘某1在种，所以直补人名是刘某1。我交给刘福华15万元钱，刘福华还给我写了一份欠条，欠我22500元，是三个月的利息钱。后来刘福华还了一个月7500元利息后再没有给过我，电话号也换了。2014年4月15日，我碰见刘福华向他要钱和利息，他说现在没钱，正在办贷款，并给我写了保证书，保证于2014年4月24日还款。之后就再也找不到刘福华了，在我打官司时，刘某1说刘福华已于2012年2月22日将流转给我的12.5亩土地以15万元的价格承包给他了，2015年11月23日经四平市铁西区人民法院判决，该12.5亩土地归刘某1所有，所以我到公安机关报案。 9、证人刘某2的证言：与侯某证明的借款过程基本一致。 10、被告人刘福华的供述：我于2012年2月22日将位于泉沟村的土地以15万元的价格承包给了刘某1。2013年年底，因我在一马路买摩托车资金周转不开，需要借钱，我通过刘某2找到做小额贷款的侯某，并于2013年12月15日将位于泉沟村的土地以15万元的价格抵押向侯某借款15万元，每月还款7500元，用银行卡转账还款7500元，其余都是用现金还款，共还了5个月，后来摩托车店倒闭，我就没钱还了，我的行为算诈骗行为。 综上，经庭审质证、认证，公诉机关指控被告人刘福华诈骗犯罪事实，被告人虽对指控的犯罪事实基本供认，辩称其已还已付5个月利息，但被害人侯某陈述，他交给刘福华15万元后，刘福华给他写了欠三个月利息22500元的欠条，后来还了一个月7500元利息后，刘福华曾于2014年4月15日给他写了保证书，保证于2014年4月24日还款，与证人刘某2的证言，刘福华给付一个月利息7500元，被告人刘福华出具的欠条，欠侯某22500元及保证书当中已付利息一个月印证吻合，形成完整的证据链条，足资认定被告人向被害人支付一个月利息7500元的事实，有受案登记表、立案决定书、移送案件通知书、发破案经过、抓获经过、土地承包合同、土地转让协议书、欠条、保证书、刘福华涉嫌诈骗案件情况、民事判决书等证据佐证，足资认定被告人刘福华诈骗被害人侯某人民币142500元的事实属实。 本院认为，被告人刘福华无视国家法律，以非法占有为目的， 冒用他人身份信息骗领信用卡，恶意透支，数额较大，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、诈骗罪。本案事实清楚，证据确实充分，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人当庭自愿认罪，可酌定从轻处罚。被告人的辩护人提出的被告人无前科，犯罪主观恶性不深，当庭自愿认罪，建议从轻处罚的辩护意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条（诈骗罪）、第一百九十六条（信用卡诈骗罪）、第六十九条（数罪并罚）、第五十二条（罚金）、第五十三条（罚金缴纳期限）、第六十四条（追缴违法所得和没收财物）之规定，判决如下： 一、被告人刘福华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币3万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月，并处罚金人民币5万元，数罪并罚决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币8万元。 刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月15日起至2024年7月14日止。 罚金于判决生效后十日内一次缴纳。 二、责令被告人刘福华退赔中国工商银行股份有限公司四平分行信用卡部人民币123295元、侯某人民币142500元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本十份。 审 判 长  宋红霞 审 判 员  宋 煜 人民陪审员  尹玉环 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  黄拥政