湖北省长阳土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0528民初719号原告：湖北长阳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省长阳土家族自治县龙舟坪镇龙舟大道52号。统一社会信用代码：91420500050022523G。法定代表人：王保国，该公司董事长。委托诉讼代理人：覃静波（该公司员工），男，1974年9月18日出生，土家族，住湖北省长阳土家族自治县。特别授权代理。委托诉讼代理人：刘艺莲，湖北仁辉律师事务所律师。特别授权代理。被告：习飞，男，1987年8月9日出生，汉族，住湖北省长阳土家族自治县。被告：李露菲，女，1989年5月8日出生，汉族，住湖北省长阳土家族自治县。被告：简永龙，男，1985年8月7日出生，汉族，住湖北省长阳土家族自治县。被告：湖北盛河房地产开发有限公司。住所地：湖北省长阳土家族自治县龙舟坪镇老街19号。统一社会信用代码：91420528795903843U。法定代表人：马德贵，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋发智，湖北亮节律师事务所律师。特别授权代理。原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司（以下简称长阳农商行）与被告习飞、李露菲、简永龙、湖北盛河房地产开发有限公司（以下简称盛河地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案受理后，依法由审判员孙锋适用简易程序独任审理。因案件涉及向亚军骗取贷款罪一案，需将本案犯罪线索移交本县公安机关，本院2019年7月9日做出（2019）鄂0528民初706号民事裁定，裁定本案中止诉讼。2019年10月24日，长阳土家族自治县公安局做出长公（刑）不立字[2019]006号不予立案通知书，认为习飞犯罪事实显著轻微，不需要追究刑事责任，决定不予立案。本院恢复审理，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告长阳农商行的委托诉讼代理人刘艺莲、被告盛河地产公司的委托诉讼代理人宋发智到庭参加诉讼。被告习飞、李露菲、简永龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，本案现已审理终结。原告长阳农商行提出诉讼请求：1、判令被告习飞偿还原告借款本金248838.57元、利息17398.48元，并承担从2019年5月9日起以未清偿本金为基数按照按年利率8.475%支付利息至本借款清偿之日为止。2、判令被告李露菲、简永龙、盛河地产公司对上述借款本金和利息承担连带清偿责任。3、判令对位于龙舟坪镇××）房号2-1-2104号的抵押房产采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告长阳农商行对变现所得款项在第一项请求范围内享有优先受偿权。4、判令四被告承担本案全部诉讼相关费用。事实与理由：2015年6月18日，被告习飞向原告申请个人住房借款273000元用于购买位于龙舟坪镇××）房号2-1-2104号房产，借款期限240个月，年利率5.65%，还款方式为等额本息还款法，抵押物为上述房产，阶段性（保证期间自借款合同生效之日起至借款人将合法房屋他项权证办到原告名下之日止）连带担保人为被告盛河地产公司、李露菲、简永龙。习飞承诺按借款合同规定按期还本付息，若未按规定还款，同意原告在其任何存款帐户上扣款归还贷款本息。三个月不按要求归还贷款本息或者未履行合同规定的其他条款的，原告有权以拍卖或者其他方式处置抵押物，以归还贷款本息。2015年6月18日，被告习飞、盛河地产公司、李露菲、简永龙与原告签订《住房（商业用房）按揭借款合同》、《保证合同》。同日，原告与被告习飞在长阳土家族自治县房产管理局办理位于龙舟坪镇××）2-1-2104号房产的预购商品房抵押登记（登记证号：“长阳房预龙舟坪字第××号”）之后，原告向被告习飞发放借款273000元。此后习飞按期向原告归还借款本息至2018年2月23日。2019年4月20日，原告依据《住房（商业用房）按揭借款合同》第十六条第（二）款第3项之约定宣布其全部借款提前到期。由于被告习飞逾期不归还房屋按揭借款，且该房产的“合法房屋他项权证”至今未办理至原告名下。原告为了维护自身的合法权益，现依据与被告签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》、《借款人承诺书》、《保证人提供担保的承诺书》、《保证合同》及相关法律规定提起诉讼。被告习飞因购房向原告借款，依照《中华人民共和国合同法》的相关规定，依法依约应该向原告承担债务清偿责任；被告盛河地产公司、李露菲、简永龙为习飞的该笔借款提供连带责任保证，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及相关法律规定应对本案借款本息承担连带担保责任。原告长阳农商行为维护其合法权益，特依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的规定提起诉讼，请求依法判决。被告盛河地产公司辩称：1.本案商品房买卖合同和借款合同都是向亚军实施诈骗贷款范围的具体手段，向亚军以虚假的购房为由骗取银行贷款属于以合法形式掩盖非法目的。合同依法当属无效。2.按照物权法的规定，担保合同是主债权债务的从合同，主合同无效，从合同当然无效。原告以无效的担保合同向被告主张担保权利，没有事实和法律依据。3.预购商品房抵押登记不具有物权抵押效力，原告以预购抵押登记主张优先受偿权不符合法律规定。4.借款合同约定的提款条件是本合同及本合同项下的担保合同已生效，有关抵押担保登记已按贷款人的要求办妥，本案并未办理正式抵押登记，抵押担保登记并未办妥，不具备放款条件。因此原告在放款条件不具备的情况下放款，所产生的责任由自己承担，不应由保证人承担责任。5.本案的事实已为生效的刑事判决作了认定，并对案涉财产做出了审理，原告应当通过执行程序主张，不应当在刑事生效判决已经做出认定后再通过民事诉讼程序对同一事实做出处理。综上，被告盛河地产公司认为应当驳回原告的起诉或者驳回对盛河地产公司的诉讼请求。被告习飞、李露菲、简永龙未答辩，也未向本院提交证据，本院视为被告习飞、李露菲、简永龙放弃答辩、举证、质证的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告习飞与李露菲系同学，被告李露菲与被告简永龙系夫妻。2015年6月1日，被告习飞与被告盛河地产公司在金穗苑2号楼售展中心签订《宜昌市商品房买卖合同》（合同编号：JSY107），合同约定购买金穗苑2号楼1单元21层04号房，房屋建筑面积117.67平方米，单价每平方米3492.43元，房屋金额390000元。同日，湖北盛河地产公司金穗苑二期项目部出具收据1份，收到习飞首付款117000元。2015年6月18日，被告习飞、盛河地产公司与原告长阳农商行签订《住房（商业用房）按揭借款合同》，合同约定申请贷款273000元仅限用于借款人支付其购买的本合同约定房产（房屋地址长阳龙舟坪镇四冲街31号，购房合同号JSY107，购房面积117.67平方米，房屋总价390000元）的购房款，并以约定房产设立抵押担保。盛河地产公同日出具《保证人提供担保的承诺书》1份，对被告习飞的购房贷款及相应利息、违约金、赔偿金、实现债权费用、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用进行担保，担保期间为：借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付原告之日止。同日，被告李露菲、简永龙与原告长阳农商行签订《保证合同》，合同约定对被告习飞的购房贷款及相应利息、违约金、赔偿金、实现债权费用、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用进行担保，担保期间为“若主合同项下的借款期限届满之次日起两年；乙方根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为乙方向借款人通知的还款之次日起两年”。2015年6月18日，盛河地产公司金穗苑二期项目部在长阳农商行的账户82×××59收到原告长阳农商行支付给被告习飞的购房贷款273000元。同日，长阳土家族自治县房产管理局出具长阳房预龙舟坪字第××号商品房抵押权预告登记。由于金穗苑二期商住楼项目未竣工验收，原告长阳农商行和被告习飞未办理商品房抵押他项权证。因被告习飞从2018年2月开始逾期未还借款，原告长阳农商行于2019年4月20日宣布贷款提前到期。从2015年6月18日至2018年2月23日，向亚军安排工作人员还借款本金24161.43元，还利息35363.18元。同时查明：本院（2019）鄂0528刑初38号刑事判决认定被告人向亚军借用被告盛河地产公司的资质，以出让方式取得位于长阳××自治县龙舟坪镇××号地块﹝编号：长阳国用（2013）第0010060022-1﹞的土地使用权，规划用途为商业住宅，土地使用年限自2013年10月15日至2083年9月25日止。经批准后，向亚军在上述地块投资建设“金穗苑二期”商住楼建设项目，成立了“盛河地产公司金穗苑二期项目部”，向亚军为该项目部负责人。2015年9月底，该项目建设主体完工。在该项目建设期间，向亚军因资金周转困难，无法正常施工，遂起意通过虚构房屋买卖合同，骗取银行贷款来缓解资金压力。2015年4月至2015年11月间，向亚军授意该项目部员工在亲戚朋友中选定名义购房人员，签订商品房买卖合同，并进行商品房预售登记，然后以按揭贷款的手段骗取银行贷款。长阳金穗苑二期商住楼建成后，经长阳土家族自治县房产管理局发现，已经在银行办理了住房贷款预抵押的房屋又重新售卖给了其他购房人，其他购房人发现涉及一房二卖后向公安机关报案。为妥善化解金穗苑二期项目的历史遗留问题，维护社会稳定，本县维护稳定工作领导小组办公室于2017年11月23日成立了“长阳金穗苑二期商住楼项目遗留处理办公室”。现金穗苑二期商住楼实际开发人向亚军犯骗取贷款罪，拒不执行判决、裁定罪被本院判处有期徒刑六年。向亚军骗取各家银行贷款合计12031200元，其中骗取中国银行股份有限公司长阳支行贷款7670200元，骗取湖北长阳农村商业银行股份有限公司贷款3539000元，骗取中国建设银行股份有限公司长阳支行贷款822000元。截至2018年12月6日，被告人向亚军未还贷款合计10908016.5元。判决责令向亚军退赔中国银行股份有限公司长阳支行7007661.58元，湖北长阳农村商业银行股份有限公司3165570.28元，中国建设银行股份有限公司长阳支行734784.64元。向亚军上述骗取长阳农商行的贷款包含本案习飞的贷款273000元。被告习飞在长阳土家族自治县公安局询问笔录中陈述：“我是签订了金穗苑二期的购房合同，但并没有购房意愿，是我同学李露菲请托我到金穗苑二期签订购房按揭合同，说不需要交首付款，我就帮忙签订了一份购房合同，后在李露菲的带领下到长阳农商行办理了按揭手续。我开始不清楚房价、房号，每月还款多少也不知道，2015年签合同时，我没有拿合同，2018年6月我才拿到合同”。被告李露菲在长阳土家族自治县公安局询问笔录中陈述：“我在金穗苑二期工作期间，向亚军开会要求我们每个人每个月必须喊人来金穗苑二期签订购房合同，否则每个月扣1000元工资。向亚军说首付款和按揭款都不用出钱，如果以后真想买房子了，把向亚军的钱还了再自己还按揭款就可以拿房子。如果不要房子，等房子卖出去帮忙办理过户就行了。为了不扣工资，我介绍李学荣、陈群芳、曾洲、习飞签了买房合同，这些人都不是真实买房的，他们都没有出首付款，还钱开始是向丹把钱转给我还的，之后是周贵玲直接还的”。本院认为：1.本院（2019）鄂0528刑初38号刑事判决已经认定向亚军犯骗取贷款罪，涉本案被告习飞的贷款。因此，被告习飞与被告盛河地产公司签订的《宜昌市商品房买卖合同》，被告习飞、盛河地产公司与原告长阳农商行签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》、被告李露菲、简永龙与原告长阳农商行签订的《保证合同》是无效合同。2.原告长阳农商行在本案中没有证据证明存在过错，其贷款损失应当由有过错的当事人承担赔偿责任。长阳农商行的损失数额以直接损失计算为213475.39元（273000元-24161.43元-35363.18元=213475.39元）。由于抵押合同无效，长阳农商行不享有预购商品房抵押登记的排他权。3.被告习飞、李露菲、简永龙提供相关贷款所需的资料、办理相关贷款抵押手续，与向亚军恶意串通，以合法的形式行虚假意思表示，骗取长阳农商行贷款，应当对自己的行为承担民事责任，即被告习飞、李露菲、简永龙应当对原告长阳农商行的贷款损失承担民事赔偿责任。4.被告盛河地产公司出具《保证人提供担保的承诺书》，且出借资质给向亚军使用、实际收取长阳农商行贷款，对原告长阳农商行的损失有过错，应当赔偿原告长阳农商行的贷款损失。5.由于本院（2019）鄂0528刑初38号刑事判决判令向亚军对被告习飞的贷款给长阳农商行造成的损失予以退赔，因此，向亚军实际退赔的金额应当冲抵被告习飞、李露菲、简永龙、盛河地产公司的实际赔偿金额，并在执行中一并处理。依据《中华人民共和国民法总则》第一百四十六条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第二、三项，第五十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告习飞、李露菲、简永龙、湖北盛河房地产开发有限公司于本判决生效后三十日内连带赔偿原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司的贷款损失213475.39元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费2647元，本院决定由被告习飞、李露菲、简永龙、湖北盛河房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员 孙 锋二〇一九年十二月三十日书记员 林疏雨