河北省保定市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀06民终6394号上诉人（原审原告）：保定银行股份有限公司涞水支行，营业场所河北省保定市涞水县府前街南侧，统一社会信用代码91130623050974882G。主要负责人：马倩，该行行长。委托诉讼代理人：王涛，该行职员。委托诉讼代理人：王周彬，河北辅仁律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：隗功香，女，1965年12月26日出生，汉族，住河北省保定市涞水县。被上诉人（原审被告）：齐士涛，男，1983年8月1日出生，汉族，住河北省保定市涞水县。被上诉人（原审被告）：赵彦霞，女，1983年10月11日出生，汉族，住河北省保定市涞水县。被上诉人（原审被告）：涞水县景云商贸有限公司，住所地河北省保定市涞水县朝阳路北街34号，统一社会信用代码911306230759681632。法定代表人：隗功香。上诉人保定银行股份有限公司涞水支行（以下简称保定银行）因与被上诉人隗功香、齐士涛、赵彦霞、涞水县景云商贸有限公司（以下简称景云商贸）金融借款合同纠纷一案，不服河北省涞水县人民法院（2019）冀0623民初640号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月21日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。上诉人保定银行的委托诉讼代理人王涛、王周彬到庭参加诉讼。被上诉人隗功香、齐士涛、赵彦霞、景云商贸经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保定银行上诉请求：1.撤销一审判决第二项中关于借款利率的判决，并依法改判隗功香自2018年4月20日起，以1065000元为基数，按罚息利率14.4％向上诉人支付利息，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利(计算至2019年4月20日，罚息和复利为203904.55元，之后的罚息、复利按照借款合同的约定计算至实际给付之日)；2.本案的二审诉讼费由隗功香、齐士涛、赵彦霞、景云商贸承担。事实和理由：保定银行在一审中的诉讼请求为“利息按照借款合同的约定计算至全部债务清偿完毕之日”，就该主张而言，其请求十分具体和明确，也符合相关法律和司法解释的规定，人民法院应依法判决支持，现一审判决仅作出了2018年4月20日以后的借款利息自2018年4月20日起算，按年利率9.6％计算至借款本金清偿完毕之日止，不符合借款合同约定也与相关法律和司法解释规定不符。按照当事人约定及相关法律规定，贷款逾期的罚息利率为货款利率上浮50％，即14.4％＝9.6％×(1+50％)。隗功香、齐士涛、赵彦霞、景云商贸未到庭答辩，亦未提交书面材料。保定银行向一审法院起诉请求：1.判令隗功香偿还保定银行借款本金人民币1065000元，利息241712.42元（计算至2018年4月20日，之后的利息按照借款合同的约定计算至全部债务清偿完毕之日）；2.判令保定银行对齐士涛、赵彦霞提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令景云商贸对上述借款本金、利息、罚息、复利以及案件诉讼费、保全费等保定银行为实现债权所发生的费用承担连带清偿责任；4.判令隗功香承担本案诉讼费、保全费等保定银行为实现债权所发生的费用。一审法院认定事实：2015年12月15日，隗功香与保定银行签订编号为764150014的《人民币个人借款合同》，合同约定隗功香向保定银行借款人民币1100000元用于购买白酒，借款期限为12个月，自2015年12月15日至2016年12月14日止，贷款年利率为9.6％。保定银行于签订合同当日通过保定银行转账方式交付隗功香人民币1100000元。隗功香先后归还本金四次，于2017年9月17日偿还本金5000元，于2017年11月22日偿还本金10000元，于2017年12月31日偿还本金10000元，于2018年4月17日偿还本金10000元，共计还款35000元，截止至2018年4月20日隗功香尚欠保定银行借款本金人民币1065000元，利息241712.42元。为确保隗功香按照合同约定还款，齐士涛于借款当日与保定银行签订《抵押合同》，合同约定以齐士涛名下位于涞水县西侧，编号为【涞水县房权证三坡镇字第××号】的房产及编号为【涞土分国用（2006）第9号】的土地为隗功香的上述借款提供抵押担保，并于2015年12月14日经涞水县房产、土地管理局做了他项权登记。另查明，齐士涛与赵彦霞系夫妻关系，上述房产、土地均为夫妻共同财产。赵彦霞于2015年12月1日向保定银行出具承诺书，同意齐士涛以上述房产、土地为隗功香的借款提供抵押担保。同日，景云商贸与保定银行签订《保证合同》，为上述借款提供连带保证责任。景云商贸的法定代表人系隗功香。一审法院认为，保定银行与隗功香签订的《人民币个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守履行。保定银行依约将款项交付隗功香，已全面履行了合同义务，隗功香借款到期后未按约定还本付息，构成违约，应承担偿还保定银行本息之责。故保定银行要求隗功香偿还借款本金1065000元及利息的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。诉讼双方约定贷款年利率为9.6％，不违反法律强制性规定，利息应计算至借款清偿之日止。齐士涛与保定银行签订《抵押合同》，赵彦霞向保定银行出具承诺书，同意其丈夫齐士涛以夫妻共同财产为保定银行的借款提供担保，并做了他项权登记，故保定银行与齐士涛、赵彦霞签订的《抵押合同》合法、有效，保定银行主张就抵押土地、房产具有优先受偿权，于法有据，予以支持。景云商贸与保定银行签订《保证合同》，合同第二条保证方式为“甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。”合同明确约定景云商贸对上述借款承担连带责任保证，故保定银行要求景云商贸对隗功香所借款项的本金、利息承担连带保证责任的诉讼请求，予以支持。隗功香、齐士涛、赵彦霞、景云商贸经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对保定银行的主张及诉讼请求进行质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决：“一、被告隗功香偿还原告保定银行股份有限公司涞水支行借款本金人民币1065000元，限本判决生效后三十日内付清；二、被告隗功香给付原告保定银行股份有限公司涞水支行2018年4月20日以前的借款利息241712.42元，2018年4月20日以后的借款利息自2018年4月20日起算，按年利率9.6%计算至借款本金清偿完毕之日止，限本判决生效后三十日内付清；三、原告保定银行股份有限公司涞水支行对被告齐士涛、赵彦霞提供的抵押土地（编号为【涞土分国用（2006）第9号】）、房产（编号为【涞水县房权证三坡镇字第××号】）具有优先受偿权；四、被告涞水县景云商贸有限公司对上述判决第一项、第二项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费16560元，减半收取计8280元，由被告隗功香负担。”二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，保定银行与隗功香所签订的人民币个人借款合同第四条第一项约定，本合同项下的贷款利率为年利率，利率为固定利率，即贷款利率为9.6%。第二项约定，对未按期还款且又未就展期事宜与保定银行达成协议（即构成贷款逾期），保定银行有权对逾期的贷款按照本合同的约定计收罚息，对不能支付的利息保定银行有权按照本合同约定的罚息利率计收复利，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。隗功香未按约定还本付息，构成违约，应当按照合同约定承担违约责任，一审法院认定2018年4月20日后的利息按年利率9.6%计算与本案所涉借款合同的约定不符，本院予以纠正。综上所述，保定银行的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十四条规定，判决如下：一、维持河北省涞水县人民法院（2019）冀0623民初640号民事判决第一项、第三项、第四项；二、变更河北省涞水县人民法院（2019）冀0623民初640号民事判决第二项即“被告隗功香给付原告保定银行股份有限公司涞水支行2018年4月20日以前的借款利息241712.42元，2018年4月20日以后的借款利息自2018年4月20日起算，按年利率9.6%计算至借款本金清偿完毕之日止，限本判决生效后三十日内付清”为“被上诉人隗功香给付上诉人保定银行股份有限公司涞水支行截止2018年4月20日的借款利息241712.42元及2018年4月20日以后的借款利息（2018年4月20日以后的借款利息以1065000元为基数，按照本案所涉人民币个人借款合同的约定计算至全部债务清偿完毕之日止），限本判决生效后三十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费4925元，由被上诉人隗功香负担。本判决为终审判决。审判长  王琦审判员  祁峰审判员  马媛二〇一九年十二月十八日书记员  崔瑱