上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0114民初21145号原告：招商银行股份有限公司上海嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：陆某，该支行行长。委托诉讼代理人：陈金城，北京市君泽君(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱菊艳，北京市君泽君(上海)律师事务所律师。被告：黄灏，男，汉族，1968年7月11日出生，户籍所在地上海市嘉定区。被告：梁芳，女，汉族，1971年7月18日出生，户籍所在地上海市嘉定区。原告招商银行股份有限公司上海嘉定支行与被告黄灏、被告梁芳间金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，由审判员韩杰独任审判，并于同年11月14日、12月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈金城到庭参加了诉讼，被告黄灏、被告梁芳经本院传票合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄灏、被告梁芳归还借款本金1,071,654.03元，并偿付截至2019年9月22日的利息9,608.59元及罚息78.80元；2、判令被告黄灏、被告梁芳偿付自2019年9月23日起至实际清偿之日止，以1,081,262.62元(本金1,071,654.03元＋利息9,608.59元)为基数，按《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》约定利率计算的逾期利息；3、判令被告黄灏、被告梁芳支付律师费32,440.24元；4、判令被告黄灏、被告梁芳以其共同所有的坐落于上海市嘉定区新成路街道新成路XXX弄XXX号XXX室的房产对上述第一至第三项债务承担抵押担保责任。诉讼中，原告将诉请1明确为：判令被告黄灏、被告梁芳归还借款本金1,071,654.03元，并偿付截至2019年9月22日的利息9,608.59元及逾期利息78.80元。事实及理由：2017年11月15日，两被告与原告签订《个人授信及担保协议》(授信协议编号：XXXXXXXXXXXXX)一份，约定原告向两被告提供总额为1,300,000元的可循环授信额度，授信期间为120个月(自2017年11月15日起至2027年11月15日止)。两被告以其共同所有的坐落于上海市嘉定区新成路街道新成路XXX弄XXX号XXX室的房产为抵押物，作为偿还协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。担保的范围为原告根据协议向两被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等)。抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及/或两被告隐瞒已发生此种情况的，即视为已发生违约事件，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，原告与两被告还签订了《个人贷款借款合同》(借款合同编号：XXXXXXXXXXXXX)，约定两被告向原告借款1,300,000元，借款期限为116个月(自2017年11月15日起至2027年7月15日止)，具体贷款期限以借款借据为准。贷款年利率6.35%，为浮动利率，利率调整方式为次年对应日调整，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。两被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。两被告未按合同约定按时足额还本或付息的，视为已发生违约事件，原告有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。两被告不能按期归还合同项下的贷款本息和偿付应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由两被告全数负担。合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由两被告共同所有的坐落于上海市嘉定区新成路街道新成路XXX弄XXX号XXX室的房产作抵押。同年12月1日，前述两被告共同所有的房产进行了抵押登记，抵押权人为原告。同日，原告向两被告发放了1,300,000元贷款。后两被告正常归还了自2018年1月1日至2019年8月1日的贷款本息。其间，两被告的抵押物上海市嘉定区新成路街道新成路XXX弄XXX号XXX室的房产于2018年4月19日被江苏省常州市武进区人民法院查封，两被告于2019年7月26日提前还款55,971.76元。2019年8月2日，招商银行股份有限公司上海分行向被告黄灏寄送贷款提前终止通知书，后原告于同年8月6日从被告黄灏账户扣款1,692.24元用于归还两被告所欠本息。同年9月18日，原告再次向两被告寄送律师函，告知因两被告发生违约事件，原告提前收回已发放贷款的本息。但两被告至今未履行清偿义务，原告遂诉至法院，并作如上诉请。被告黄灏、被告梁芳均未作答辩亦未提交证据材料。原告为支持其诉讼主张向本院提交了《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、上海市不动产登记簿、本息明细表、个人贷款提前还款申请书、贷款提前终止通知书、律师函、邮寄凭证、《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》及《律师聘用委托代理协议》。鉴于两被告均未到庭应诉，本院对原告的陈述及提供的证据进行核对，经审理查明，确认原告所述的事实为本案的法律事实。本院认为，原告与被告黄灏、被告梁芳签订的《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》均系双方当事人真实的意思表示，合法有效，对双方均有约束力。现原告按约履行了发放贷款的义务，两被告理应按照约定的期限归还贷款本息。现两被告未按期归还贷款本息，且其抵押物被人民法院查封，已构成违约。根据《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》的约定，原告有权要求两被告提前还贷并偿付从逾期之日起按罚息利率计算的逾期利息。故原告要求两被告归还本金1,071,654.03元，并偿付截至2019年9月22日的利息9,608.59元、逾期利息78.80元，以及自2019年9月23日起至实际清偿之日止，以1,081,262.62元为基数，按《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》约定利率计算的逾期利息之诉讼请求，符合双方约定，且不违反法律规定，本院予以支持。根据《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》的约定，两被告发生违约行为，原告有权要求两被告以其共同所有的坐落于上海市嘉定区新成路街道新成路XXX弄XXX号XXX室的房产承担抵押担保责任。此外，原告要求两被告支付律师费32,440.24元之诉讼请求，因原告未提交相应证据加以证明，本院对此难以采信。诉讼中，两被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，系其自动放弃答辩、质证等诉讼权利，相应法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄灏、被告梁芳应于本判决生效之日起十日内返还原告招商银行股份有限公司上海嘉定支行借款本金1,071,654.03元，并偿付截至2019年9月22日的利息9,608.59元、逾期利息78.80元，以上共计1,081,341.42元；二、被告黄灏、被告梁芳应于本判决生效之日起十日内偿付原告招商银行股份有限公司上海嘉定支行以1,081,262.62元为基数，自2019年9月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(按原告招商银行股份有限公司上海嘉定支行与被告黄灏、被告梁芳于2017年11月15日签订的编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人授信及担保协议》，以及编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人贷款借款合同》约定的利率计算方式计收)；三、如被告黄灏、被告梁芳届时不履行上述第一项、第二项付款义务的，则原告招商银行股份有限公司上海嘉定支行可以与被告黄灏、被告梁芳协议，以被告黄灏、被告梁芳共同所有的坐落于上海市嘉定区新成路街道新成路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款由原告优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归两被告所有，不足部分则由两被告继续清偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司上海嘉定支行的其余诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14,824元，减半收取7,412元，财产保全费5,000元，合计诉讼费12,412元，由原告招商银行股份有限公司上海嘉定支行负担362元，被告黄灏、被告梁芳共同负担12,050元(两被告负担之款应于本判决生效之日起七日内缴付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人数提交副本，上诉于上海金融法院。审判员 韩 杰二〇一九年十二月三十日书记员 万怡婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付；贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还；贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。