广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初2013号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行。住所地罗定市罗城街道泷洲南路46号。统一社会信用代码914453818959312004。负责人：林志浩，行长。委托诉讼代理人：陈华胜，该行职员。委托诉讼代理人：彭亮，该行职员。被告：张芳德，女，1976年4月6日出生，汉族，罗定市人，身份证地址罗定市，现住罗定市。委托诉讼代理人：罗治锦（张芳德的儿子），男，1997年3月10日出生，汉族，罗定市人，现住罗定市。被告：罗治权，男，1995年7月12出生，汉族，罗定市人，户籍地址罗定市，现住罗定市。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行与被告张芳德、罗治权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈华胜到庭参加了诉讼，被告张芳德的委托诉讼代理人罗治锦到庭参加了诉讼，被告罗治权经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告方立即归还信用卡账户62×××87结欠原告的款项共94689.43元，其中本金93869.81元，违约金402.99元，利息416.63元（该利息、违约金暂计至2019年6月19日，以后的利息、违约金、手续费等依照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清款日止）。2、判决原告对被告张芳德借款时已办理抵押登记的起亚牌小型轿车（车牌号码粤Ｗ×××××，发动机号J1000776，登记证书编号440027574435）在处置时享有优先受偿权。3、案件诉讼费，财产保全费，公告费由被告方承担。事实和理由：2018年3月5日，被告张芳德与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，由原告授信被告张芳德在原告处开办的信用卡（卡号62×××87）110000元作为购买汽车专项分期款项，还款分期期数为60期。被告罗治权对被告张芳德以上借款在原告处签订了共同还款责任书，承诺承担共同还款责任，被告张芳德依约使用款项购车后，并依约定对所购车辆办理了抵押登记手续，但被告张芳德购车后却没有依合同约定金额还款给原告。至2019年6月19日，被告张芳德结欠本金93869.81元、违约金402.99元、利息416.63元，三项合计尚欠原告款项94689.43元。被告方未按合同约定偿还欠款已构成违约。为维护合法权益，原告提起诉讼，请求法院支持诉讼请求。原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：1、原告营业执照副本复印件、负责人的身份证复印件、负责人证明书原件，证实原告的诉讼主体资格。2、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》复印件和《授权书》复印件，证实被告张芳德在原告处申请开办金穗贷记卡的申请情况及原告对该卡类的各种权利义务的约定情况。3、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》复印件和《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》复印件，证实被告张芳德向原告申请在金穗贷记卡中授信借款110000元，作购买车辆等相关权利义务的相关约定情况。4、个人业务凭证，证实原告已依合同约定向被告方授信支付110000元。5、还款流水及结欠款项的具体情况，证实被告方还款及结欠款项的情况。6、《罗定市名雅汽车销售服务有限公司贷款购车协议书》复印件、收据发票，证实被告张芳德在原告处贷款已用于购买车辆。7、《中华人民共和国机动车行驶证》复印件，证实被告张芳德所购的车辆已经到公安交警部门办理登记，车牌号码为粤Ｗ×××××。8、《抵押担保承诺书》复印件、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡汽车分期付款抵押财产清单》复印件，证实被告所购车辆粤Ｗ×××××已经向原告办理了抵押手续，原告对被告张芳德抵押的车辆享有优先受偿权。9、《中华人民共和国机动车登记证书》复印件，证实原告对被告张芳德抵押的汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。10、法律文书送达地址确认书，证实被告方的送达地址。被告张芳德辩称：原告所诉的情况属实，因经济暂时困难，请求分期偿还。被告罗治权未作答辩，也没提交证据。经审查，上述原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月25日，被告张芳德与罗定市名雅汽车贸易有限公司签订《罗定市名雅汽车销售服务有限公司贷款购车协议书》，约定由被告张芳德在罗定市名雅汽车贸易有限公司处购买一辆起亚牌汽车，该车车身价为137800元，被告贷款额为110000元。同月27日，被告张芳德填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向原告申请办理金穗贷记卡，并表示被告张芳德本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，并填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，使用该信用卡向原告申请购车分期贷款110000元。2018年3月5日，原告与被告张芳德签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告张芳德向原告申请分期本金110000元用于向罗定市名雅汽车贸易有限公司购买车辆起亚牌汽车（发动机号J1000776，车架号LJDMAA227J0755472）；分期期数为60期；被授予专项商户分期额度的信用卡卡号和还款卡号均为62×××87；信用卡一个账单周期为一期，自使用分期本金支付购买款项之日起计算；被告张芳德每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。被告张芳德在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；被告张芳德未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费，财产保全费，公告费等为实现债权和担保权的费用，并有权直接从被告在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告张芳德同意以合同所购商品提供担保；担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；债务履行期限届满，被告方未按约定足额清偿债务，原告有权行使担保物权。2018年2月27日，被告罗治权作为承诺人向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，该承诺书载明，承诺人知悉并同意持卡人张芳德办理原告贷记卡购车分期付款业务，承诺人承诺作为共同借款人，无条件对持卡人与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需要缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权和抵押权的一切费用等。本承诺书自签发之日起生效，在承担共同还款责任的债务完全清偿之前一直有效且不可撤销。合同签订后，原告依约将分期资金110000元一次性发放给商户罗定市名雅汽车贸易有限公司，供被告张芳德支付了购车款。并确定分期总本金为110000元，分期期数为60期。2018年4月11日，被告张芳德为其购买的起亚牌小型轿车办理了注册登记手续。同日，原告与被告张芳德为该车办理抵押登记手续，抵押权人为原告。因被告张芳德、罗治权未能按期偿还款项给原告，结合原告在庭审中陈述至2019年12月24日止，被告方尚欠原告本金91269.75元、利息5332.05元、违约金611.18元。经原告多次催讨未果，原告遂诉至本院请求处理。诉讼中，原告提出财产保全申请，本院于2019年7月31日依法作出（2019）粤5381民初2013号民事裁定书，裁定对被告张芳德名下的车牌号码为粤Ｗ×××××的小型轿车一辆在30000元价值范围内进行查封，查封期限为二年。原告为此支出保全费320元。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是经批准吸收公众存款、发放贷款的金融机构，其与被告张芳德签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应按合同约定行使权利、履行义务。被告罗治权向原告出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗信用卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺作为共同借款人，无条件对被告张芳德与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，是被告罗治权的真实意思表示，内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以认定，被告罗治权应按其对原告的承诺履行还款义务。原告已按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，将分期本金110000元发放给商户供被告张芳德支付了购车款，被告张芳德应按合同约定、被告罗治权应按其承诺履行偿还分期本金的义务。被告张芳德购买汽车后，没有按合同约定偿还分期本金，已构成违约，原告有权提前收回分期资金并按合同约定计收利息和违约金。截至2019年12月24日，被告方尚欠原告本金91269.75元、利息5332.05元、违约金611.18元的事实清楚，证据充分，本院予以认定。现原告主张被告方偿还尚欠分期本金并支付分期利息和违约金，理据充分，本院予以支持。被告张芳德以其购买的号牌为粤Ｗ×××××的起亚牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人是原告，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告有权就本案欠款对该车折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。综上所述，原告提出的诉讼请求理据充分，本院予以支持。被告罗治权经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告张芳德、罗治权在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还欠款本金91269.75元以及违约金，利息（计算至2019年12月24日的利息5332.05元，违约金611.18元；自2019年12月25日起利息、违约金、手续费等依照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清款日止）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。二、对于上述第一判项确定的还款义务，原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行有权对登记所有人为被告张芳德号牌为粤Ｗ×××××号的起亚牌小型轿车折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2168元、保全费320元，公告费260元，合共2748元（原告已预交），由被告张芳德、罗治权负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈士隐人民陪审员  余雪云人民陪审员  陈伟萍二〇一九年十二月三十日书 记 员  李佳龙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。