宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2019）宁0105民初4178号   原告：中国银行股份有限公司银川市西夏支行，住所地宁夏银川市西夏区怀远东路565号。   负责人：史慧茹，该支行行长。   委托诉讼代理人：李梦莹，宁夏辅德律师事务所律师。   委托诉讼代理人：刘艳宁，宁夏辅德律师事务所律师。   被告：严明，男，1982年9月20日出生，汉族，户籍所在地宁夏银川市。   原告中国银行股份有限公司银川市西夏支行与被告严明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。中国银行股份有限公司银川市西夏支行的委托诉讼代理人李梦莹到庭参加诉讼，严明经本院公告送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国银行股份有限公司银川市西夏支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令严明立即向中国银行股份有限公司银川市西夏支行偿还借款本金145000元、利息391.78元、罚息6108.45元（暂计算至2019年7月19日），共计151500.23元，并按照合同约定支付自2019年7月20日起至实际清偿之日的利息、罚息；2.本案诉讼费由严明承担。事实与理由：严明原系宁夏广电物业公司职工，2018年2月9日，严明通过网络向中国银行股份有限公司银川市西夏支行申请贷款145000元，双方签署《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》一份，中国银行股份有限公司银川市西夏支行审核同意后向严明发放贷款145000元，约定借款期限为2018年2月9日至2019年2月9日，期间严明按照约定偿还部分利息。借款到期后，经中国银行股份有限公司银川市西夏支行多次催要，严明拒绝偿还借款本金，以致产生利息、罚息。严明未能清偿借款的行为已严重违约，为此，中国银行股份有限公司银川市西夏支行诉至法院，请求判如所请。   严明未作答辩。   中国银行股份有限公司银川市西夏支行围绕诉讼请求提交了证据。对其提交的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》一份、中银E贷用款（线上审批）截图六张、严明身份证复印件一份、个人客户交易明细一份、中国银行宁夏回族自治区分行文件一份、中国银行逾期未还款查询单一份、贷款已还款明细清单一份，以及本院依据中国银行股份有限公司银川市西夏支行提供的身份信息从银川市公安局西夏区分局调取的严明基础信息一份、金凤区北京中路街道锦绣苑社区居民委员会出具的介绍信一份，上述证据经当庭核实，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   严明原系宁夏广电物业服务公司员工。2018年2月9日，严明通过网络向中国银行股份有限公司银川市西夏支行申请贷款145000元，双方签署《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》一份，合同约定：第一条，循环贷款额度及期限：1、贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种人为民币；2、循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年，在循环贷款额度期限内，借款人可依据本合同约定的贷款用途，循环使用该额度，在循环贷款额度期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度；3、如借款人通过贷款人提供的电子服务渠道发起新的循环贷款额度申请，贷款人有权对借款人进行资信调查，并依据借款人的资信状况决定是否批准借款人的循环贷款额度申请，……；4、循环贷款额度期限届满，并不影响本合同的法律效力，不构成本合同的终止事由，本合同项下已叙作的贷款，借款人和贷款人应按照本合同的约定继续履行，将已发生的权利义务履行完毕。第二条，贷款期限及用途：借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，……。第三条，贷款利率与计结息：1、本合同项下贷款利率为，以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，贷款利率按日息计算，日利率＝年利率/360，但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款利率，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变；2、计息，（1）按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息，（2）计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；3、结息和付息，循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准；4、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；……。第八条，违约事件及其处理1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。第十二条，合同生效：双方同意，借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。中国银行股份有限公司银川市西夏支行审核同意后委托其向中国银行股份有限公司银川市新昌西路支行向严明发放贷款145000元。借款后严明按照约定偿还部分利息，截至2019年7月19日，严明尚欠中国银行股份有限公司银川市西夏支行借款本金145000元、利息391.78元、罚息6108.45元。   本院认为，中国银行股份有限公司银川市西夏支行与严明签订的《流动资金借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均具有法律约束力，双方均应按约定履行合同。中国银行股份有限公司银川市西夏支行已经按合同约定如期发放了贷款，但严明未按期偿还借款本息，已经构成违约。中国银行股份有限公司银川市西夏支行要求严明偿还借款本金145000元、利息391.78元、罚息6108.45元（暂计算至2019年7月19日）的诉讼请求，符合法律规定及双方合同的约定，故本院予以支持；关于中国银行股份有限公司银川市西夏支行要求严明按照合同约定支付自2019年7月20日起至实际清偿之日的利息、罚息的诉讼请求，因实际清偿之日无法确定，故自2019年7月20日之后的利息、罚息计算至本判决确定给付之日。本院受理该案后，依法向严明送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民商事案件庭审程序中当事人须知、诉讼风险告知书、人民法院廉政监督卡、合议庭组成人员通知书及开庭传票，严明在法定期限内未提交答辩状及证据材料，且无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对答辩等诉讼权利的放弃。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   严明于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司银川市西夏支行借款本金145000元及截至2019年7月19日的利息391.78元、罚息6108.45元，共计151500.23元；并承担借款本金145000元自2019年7月20日起至本判决确定的给付之日止的利息、罚息（利率按双方合同约定执行）。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3332元，公告费300元，合计3632元，由严明负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审 判 长 张月琴   人民陪审员 于银青   人民陪审员 张 梅     二〇一九年十二月二十日   法官 助理 段和珍   书 记 员 金 虹   附：本案适用的相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。