文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初19384号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪，广东厚诚律师事务所律师助理。被告：韦武昌，男，1977年4月11日出生，汉族，身份证地址广西岑溪市，原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告韦武昌金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行向本院提出诉讼请求:1.被告偿还贷款本金165000元及利息、罚息（暂计至2019年5月22日，利息3777.89元、罚息143.35元；从2019年5月23日起至借款清还之日止的罚息按合同约定的利率标准计算）；2.被告支付律师费15446元。事实与理由：被告向原告借款后未依约还本付息。诉讼中，原告中国银行中山分行撤回律师费的诉讼请求。庭审中，原告中国银行中山分行明确截至2019年11月25日，被告韦武昌尚欠贷款本金165000元及利息4244.1元、罚息（含复利）8277.34元，合计177521.44元。被告韦武昌经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：2018年5月16日，韦武昌向中国银行中山分行申请开户，以电子签名方式确认同意签署个人开户及综合服务整合协议（含中国银行股份有限公司个人电子账户服务协议等）；同年5月，韦武昌登录中国银行手机银行app申请办理“中银E贷”业务，并在app上点击确认同意签署《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》。中行中山分行提供的该贷款合同打印件载明借款人为韦武昌，合同约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年；借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为合同的组成部分；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。还款账户户名为韦武昌，还款账户账号为62×××08；双方同意本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。合同还约定了其他事项。贷款额度审批通过后，韦武昌申请了3笔贷款。根据中国银行中山分行提交的个人客户交易明细及贷款已还款明细清单显示：2018年5月22日、2018年6月21日、2018年7月16日，中国银行中山分行分别向韦武昌发放贷款100000元、50000元、15000元；贷款执行利率为固定利率，即年利率6.66%；还款方式为按月付息，到期还本；还款日为19日。贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年11月25日，单位：元）：            序号              借款金额              借款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利（利息的罚息）                  1              100000              起：2018年5月19日      止：2019年5月19日              100000              1646.50              5272.5              100.75                  2              50000              起：2018年6月21日      止：2019年6月21日              50000              1934.35              2179.16              132.86                  3              15000              起：2018年7月16日      止：2019年7月16日              15000              663.25              549.12              42.95                  合计              165000                            165000              4244.1              8000.78              276.56      本院认为，韦武昌通过已开立的账户开通手机银行服务，其后使用中国银行手机银行申请办理贷款业务，同意签署案涉合同，中国银行中山分行向韦武昌确认的账户发放贷款。根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文”，以及第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，中国银行中山分行与韦武昌之间形成金融借款合同关系。双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。韦武昌借款后未能按时足额还息，借款到期后亦未清偿本金，已构成违约，韦武昌应依约向中国银行中山分行清偿到期本息。截至2019年11月25日韦武昌所欠贷款本金、利息、罚息、复利的金额，有中国银行中山分行提交的贷款已还款明细清单等予以证实，且韦武昌没有提供证据反驳，故本院予以确认。关于中国银行中山分行申请撤回律师费的诉求，是其自行处分民事诉讼权利，符合法律规定，本院予以照准。韦武昌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告韦武昌于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金165000元及利息、罚息、复利（截至2019年11月25日欠利息4244.1元、罚息8000.78元、复利276.56元；从2019年11月26日起至债务清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数按罚息利率即贷款年利率6.66%上浮50%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3988元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告韦武昌负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  徐展豪人民陪审员  张秀芝二〇一九年十二月十日书 记 员  何惠怡书 记 员  林雪莲