福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0402民初3553号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91350400705179135H，住所地三明市梅列区和仁新村10幢一至四层。 法定代表人：张上志，董事长。 委托诉讼代理人：洪朝勇、刘茜，福建如贤律师事务所律师。 被告：苏明清，女，1987年11月25日出生，汉族，住三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告苏明清信用卡纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月15日公开开庭审理了本案，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年12月25日再次公开开庭审理了本案。农商行的委托诉讼代理人洪朝勇到庭参加诉讼，被告苏明清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1.判令苏明清偿还农商行普惠金融卡欠款本金49592.35元，并支付农商行利息、滞纳金（违约金）7529.06元（该利息、滞纳金暂计至2019年3月21日，此后利息、滞纳金按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至苏明清还清全部欠款之日止）；2.判令苏明清支付农商行为实现债权而支付的律师代理费2000元；3.本案诉讼费用由苏明清负担。事实和理由：2016年8月2日，苏明清向农商行申办福万通普惠金融卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。根据前述领用合约及章程等的约定，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，农商行因向苏明清催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由苏明清承担。合约签订后，农商行经审核后同意向苏明清发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为50000元。自2016年10月17日起，苏明清先后使用普惠金融卡透支取现（转出），但却未按照规定还款。截止2019年3月21日，该卡尚欠普惠金融卡本金49592.35元及利息、滞纳金7529.06元未予归还。故诉至法院。 苏明清未作答辩。 农商行围绕诉讼请求提交了福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡领用合约、普惠金融卡章程、三明农商银行普惠金融麒麟卡使用须知、普惠金融卡信贷管理页面、交易明细、委托代理合同、律师费发票等证据，苏明清经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未在规定的期限内举证和答辩，视为放弃诉讼权利，本院对农商行所举上述证据的真实性和证明力予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1.2016年8月2日，苏明清向农商行申领福万通普惠金融卡，并在《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》），及《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签字确认。《领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据持卡人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）；农商行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为持卡人承担。《使用须知》约定：普惠金融卡授信期限最长3年；收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；卡片激活后，根据客户在我行约定的存款账户日均存款余额，按季进行利率调整；使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息=透支本金×当期利率×透支天数。《领用合约》及《使用须知》还对其他事项进行了约定。农商行经审核后向苏明清发放一张额度为50000元的普惠金融卡，苏明清自2016年10月17日开始持卡使用。但苏明清自2018年8月起未按时支付利息。 2.截止2019年3月21日，苏明清尚欠农商行透支的借款本金49592.35元、利息及滞纳金7529.06元。上述款项苏明清至今分文未还。 3.农商行为实现本次债权支付律师代理费2000元。 本院认为，苏明清在农商行的信用卡申请表《领用合约》、《使用须知》上签名确认可视为其了解并清楚所申领信用卡的相关信息，且愿意遵守领用合约的各项规则，该合约是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当恪守履行。苏明清持卡消费后未按时支付利息及还款，已构成违约，依法应承担相应的法律责任。农商行要求苏明清偿还透支的借款49592.35元并支付相应利息、滞纳金的诉请，符合合同约定和法律规定，予以支持。根据《领用合约》的约定，农商行因向苏明清催收欠款所支付的律师费，应由苏明清负担，故农商行要求苏明清支付其为实现债权而支出的律师代理费2000元，符合双方的约定，予以支持。苏明清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、苏明清应于本判决生效之日起七日内向福建三明农村商业银行股份有限公司偿还透支的借款49592.35元，并支付利息、滞纳金7529.06元（该利息、滞纳金暂计至2019年3月21日，此后利息、滞纳金按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至苏明清还清全部欠款之日止）； 二、苏明清应于本判决生效之日起七日内向福建三明农村商业银行股份有限公司支付律师代理费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1278元，由苏明清负担,于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  吴植文 人民陪审员  傅文青 人民陪审员  冯 烨 二〇一九年十二月二十五日 法官助理张慧闽 书记员许羚 附：本判决所依据的具体法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。