湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初8333号原告：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：李可人，湖南环海律师事务所律师。委托诉讼代理人：仝宝森，湖南三腾律师事务所律师。被告：陈飞兵，男，1981年9月14日出生，汉族，住湖南省临武县。原告垫富宝投资有限公司（以下简称原告）与被告陈飞兵（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李可人到庭参加诉讼，被告陈飞兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告垫付款本金19998.79元；2、被告向原告支付违约金10046.15元（以19998.79元为基数，自逾期之日即2017年4月23日起按照年利率24%暂计至2019年5月27日，此后按前述标准计算至欠款还清之日止）；3、本案的案件受理费、公告费及原告为追回欠款而支付的律师费等由被告承担。事实与理由：垫付宝是原告推出的，由原告替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）提供垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务。垫付宝账户具有唯一性，由会员设定登陆密码。因垫付宝系为用户垫付消费款，因此对用户规定了授信程序。用户注册为会员后，要和原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等，原告根据用户提供的财产情况，授予其一定的信用额度，并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，原告可以替用户垫付消费款给商户。垫付款项的方式是原告将与交易金额等额的垫付宝额度在扣除向商户收取的服务费（垫付消费额2.4%）后，划拨到商户的垫付宝账户中，商户收到额度后，即可用额度在其他用户处消费，也可以选择向原告申请提现。对用户而言，在一个账单周期内原告替其垫付消费款不计利息，不收取任何费用，但用户需依约在还款日前将原告垫付款项如数归还原告，若逾期，须依照《垫付宝（垫付卡）领用合同》的约定对原告承担违约责任；对商户而言，原告依照《垫付宝交易协议》的约定，向其收取垫付消费款的一定比例（2%或2.4%）的服务费。本案被告为垫付宝用户，原告于2017年3月24日替被告在商户罗卓处垫付消费款20000元后，被告逾期拒不归还给原告。为维护原告合法利益，原告依据相关的法规特提起诉讼。被告陈飞兵无答辩。经审理查明：2015年4月16日，原告（甲方）与被告（乙方）订立《垫付宝（垫付卡）领用合约》，约定：乙方自愿在甲方指定网络平台--垫付宝网站注册成为会员，并开通垫付宝账户；乙方取得会员资格和信用额度后，即领用了垫付宝（垫付卡）服务；乙方使用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款支付给垫付宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还给甲方；乙方应按照垫付宝网站上双方达成的垫付宝账户账单日、还款日及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并按时足额还款，若未按时足额还款，则需按欠款总额的10%向甲方缴纳当月违约金。且乙方在未还清欠款前，每逾期一日按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金。合同还对其他事项进行了约定。同日，新国线集团（湖南）运输有限公司向原告出具《承诺函》，同意在最高额30000元内为被告对原告按照《垫付宝（垫付卡）领用合约》形成的债务提供的保证担保。合同订立后，被告于同日注册成为垫付宝会员，会员识别码（垫付宝卡号）为80×××53，注册手机号为151××××6680。经原告审核，原告授予被告的信用额度为20000元，账单日为每月的15日，还款日为每月的23日。自2015年4月22日起至2017年3月24日止期间，被告多次通过垫付宝账户进行消费支出和交易收款。截止2017年4月23日还款日，被告的垫付宝账户尚有19998.79元未予偿还，此后被告再未通过垫付宝账户进行交易收款，亦未按合约约定向原告归还垫付款项。经催收未果，原告遂于2019年8月1日向本院提起本案诉讼。诉讼中，原告明确表示放弃要求担保方新国线集团（湖南）运输有限公司对被告的债务承担保证责任；并称被告没有在授信额度内向原告提供前述保证担保以外的其他担保。上述事实，《垫付宝（垫付卡）领用合约》、承诺函、垫付宝账户截图、系统短信截图、付款明细、业务回单及当事人陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为：一、原告与被告之间签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》是否有效的问题。从检索结果来看，原告开展名为“垫付宝”的新业务，公司或个人可注册成为垫付宝会员，垫付宝会员到其他会员处消费，原告按协议约定为用户会员垫付消费款，用户会员需在指定的还款日将消费的垫付款归还给原告。原告通过垫付宝网站多次出借资金，交易对象众多，可以认定原告向不特定的社会公众发放贷款，其行为性质属于金融活动，而金融活动属于国家特许经营的范围，但原告营业执照登记的经营范围并未包括金融活动。虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将企业纳入民间借贷的主体范围，但非金融企业对外放贷依然受到法律的严格限制。该司法解释第十一条规定法人及其他组织之间为了生产、经营需要而订立的民间借贷合同方可认定为有效，此处的借贷行为具有偶发性、临时性的特点，而原告通过垫付宝网站向不特定的社会公众放贷的行为具有经常性、经营性和对象不特定性，应否定其合同效力。根据《中华人民共和国商业银行法》第十一条“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务……”、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”、《最高人民法院关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》“具有下列情形之一的，应当认定无效：……（三）企业以借贷名义向社会公众发放借款；……”等相关规定，原告未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其发放借款的行为违反了法律、行政法规的强制性规定，故原告与被告签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》应认定为无效合同。二、关于被告应如何向原告承担责任的问题。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”因双方所签合同无效，根据本案实际情况，被告应向原告返还因无效发放贷款行为取得的财产，原告主张的违约金依法不应予支持。根据原告提供的交易记录显示，被告尚欠原告垫付款19998.79元，故本院对原告主张被告偿还原告垫付款本金19998.79元的诉讼请求，予以支持。被告未到庭参加诉讼，视为放弃本案的抗辩权利。此外，原告主张要求被告支付其因实现债权而产生的其他损失，因缺乏事实依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条，《中华人民共和国商业银行法》第十一条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条、第十四条第五项，《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告陈飞兵于本判决生效后10日内偿还原告垫富宝投资有限公司19998.79元；二、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费552元，公告费560元，合计1112元，由被告陈飞兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  宋正阳人民陪审员  王灵芝人民陪审员  罗建湘二〇一九年十二月十三日书 记 员  刘鑫婕附：《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国商业银行法》第十一条设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在混同法地五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效，人民法院应当予以支持。第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》公民与非金融企业（以下简称企业）之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：（一）企业以借贷名义向职工非法集资；（二）企业以借贷名义非法向社会集资；（三）企业以借贷名义向社会公众发放贷款；（四）其他违反法律、行政法规的行为。借贷利率超过银行同期同类贷款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）发〔一九九一〕二十一号《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定办理。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。