河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0105刑初1223号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人王某英，户籍地河南省新郑市。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2019年6月20日被郑州市公安局金水路分局刑事拘留，2019年7月23日被逮捕。辩护人刘星绍，河南亚太人律师事务所律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检二部刑诉【2019】68号起诉书指控被告人王某英犯非法吸收公众存款罪向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员周忠斌出庭支持公诉，被告人王某英及其辩护人刘星绍到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：河南煜鑫泰投资担保有限公司（以下简称煜鑫泰公司）自2010年10月以来，在不具备向社会不特定人员吸收公众存款的主体资格的情况下，以业务人员上街发放公司宣传品、口口相传等方式向社会不特定人员宣传，以高于银行利率的利息为诱饵，由煜鑫泰公司的员工作为出借人，煜鑫泰公司作为担保方与用款企业签订合同，集资客户与煜鑫泰公司员工签订“债权转让协议”，向社会不特定人员非法吸收公众存款。经河南中鹏会计师事务所有限公司审计：2010年11月25日至2012年2月29日，共吸收2783人的存款，吸收的存款扣除首期利息后实际吸收资金共计1262166641元。截至2012年2月29日未结清款项的集资户共计1495人，应返还集资户理财款共计473200101元，扣除已支出的利息76121131.50元，实际应返还金额为398513376.50元。被告人王某英个人经手吸收公众存款2248万元，涉及集资户为90人。其中未返还集资户金额为460.5万元，个人赚取业务提成和息差共计181061元。案发后，被告人王某英家属已向公安机关退赃181061元。针对上述指控，公诉机关提供了被告人供述，证人证言，司法鉴定意见书，受案经过，到案经过，刑事判决书，情况说明，户籍证明等证据，认为被告人王某英的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，建议判处有期徒刑二年至三年，并处罚金。提请依法惩处。被告人王某英对公诉机关指控的罪名和事实无异议。其辩护人的辩护意见为：王某英在共同犯罪中起次要作用，系从犯，到案后如实供述自己的罪行，且自愿认罪认罚；已经主动退还全部业务提成，建议适用缓刑。经审理查明：河南煜鑫泰投资担保有限公司（以下简称煜鑫泰公司）自2010年10月以来，在不具备向社会不特定人员吸收公众存款的主体资格的情况下，以业务人员上街发放公司宣传品、口口相传等方式向社会不特定人员宣传，以高于银行利率的利息为诱饵，由煜鑫泰公司的员工作为出借人，煜鑫泰公司作为担保方与用款企业签订合同，集资客户与煜鑫泰公司员工签订“债权转让协议”，向社会不特定人员非法吸收公众存款。经河南中鹏会计师事务所有限公司审计：2010年11月25日至2012年2月29日，共吸收2783人的存款，吸收的存款扣除首期利息后实际吸收资金共计1262166641元。截至2012年2月29日未结清款项的集资户共计1495人，应返还集资户理财款共计473200101元，扣除已支出的利息76121131.50元，实际应返还金额为398513376.50元。被告人王某英个人经手吸收公众存款2248万元，涉及集资户为90人，其中未返还集资户金额为460.5万元，个人赚取业务提成和息差共计181061元。案发后，被告人王某英家属已向公安机关退赃181061元。上述事实，有公诉机关提供的，且经当庭举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：1.同案犯供述（1）卢关平的供述证实：其是煜鑫泰公司的法定代表人及董事长，负责公司的全面工作。煜鑫泰公司自2010年10月份开始融资，即通过高于银行的利息让客户将钱放在公司，公司再将融资款给需要用钱的其他公司，煜鑫泰公司作担保。公司的利润包括利息差和担保费。公司主要通过业务员向客户发放宣传页来宣传，2011年3月份之后，客户都是排队来存资，不用宣传。公司吸收资金（入款）的流程是找融资项目，制定理财利率，找理财客户，签协议，理财客户向公司转款。用款（出款）的流程是计算应扣除利息，其同意由出纳杨某用公司的个人账户向用款企业指定账户转款，后几期的利息按照书面显示的利率进行按期偿还。公司与用款人签合同，借款人就是用款人，出借人一般就是煜鑫泰公司的员工，煜鑫泰公司作为担保方。公司和融资客户签完合同后让理财客户签订联合理财或者债权转让协议。公司共吸收11亿元左右资金，大部分给了用款人，一部分给了理财客户的高息。利率有时是其定的，有时是和李巧辉、张某郡一起定的。同案犯李巧辉是煜鑫泰公司的财务总监，其对煜鑫泰公司的管理层及内部结构、融资流程的供述与卢关平一致。（2）张某郡、杨某等人均对煜鑫泰公司非法吸收公众存款的事实予以供述。2.证人证言（1）段某证实：其于2011年10月成为煜鑫泰公司理财部经理，公司的主要业务是由融资部找融资项目，理财部依据融资客户要求去社会上找资金。由张某郡经理给理财部人员说协议的具体内容和理财利率，让理财部业务员找客户谈资金。理财协议主要分两种，一种是联合理财协议，是把融资部和用款人签订的借款协议作为联合理财协议的附件，证明理财客户的资金是在这份附件的融资项目上使用的；另一种是债权转让协议，就是把融资部签订的借款协议中的部分债权转让给理财客户。理财客户的资金打到煜鑫泰公司财务部的账号上，有时客户直接把现金交到财务部。公司把给业务员的利率和业务员跟客户谈的利率差额直接给业务员，业务员提成是业务员每个月在理财部的资金量的千分之三。（2）王某才、楚某、赵某娜、陈某利、纪某、祝某、乔某一、冯某娟系理财部工作人员，均证实煜鑫泰公司通过业务员发宣传页及手机短信的方式对外宣传。3.集资户樊振敏证言：王某英在煜鑫泰公司门口发宣传页，其正巧路过，王某英向其宣传公司的融资业务并推荐了投资项目，其于2011年3月14日向煜鑫泰公司投入10万元，后又陆续投资7笔，共计投入本金110万元，月息2.2或者2.3，公司与其签过借据、担保协议、还款计划书、公证书等材料。现投资款尚未结清。集资户李连科、郑爱华、牛晓红、**等均证实煜鑫泰非法吸收公众存款的情况，且有集资户登记调查表、身份证明、担保函、借款凭据、还款计划书和银行明细等予以证实。4.工商登记材料显示煜鑫泰公司经工商登记并在省工信厅备案。5.河南中鹏会计师事务所有限公司出具的豫中鹏【2013】会鉴字第4015号司法鉴定意见书、《关于河南煜鑫泰投资担保有限公司涉嫌非法吸收公众存款一案业务员息差提成的情况说明》，业务员业务量及提成明细汇总表、王某英吸收客户明细表证实：2010年11月25日至2012年2月29日，煜鑫泰公司共吸收2783人的存款，吸收的存款扣除首期利息后实际吸收资金共计1262166641元。截至2012年2月29日未结清款项的集资户共计1495人，应返还集资户理财款共计473200101元，扣除已支出的利息76121131.50元，实际应返还金额为398513376.50元。被告人王某英个人经手吸收公众存款2248万元，涉及集资户为90人，其中未返还集资户金额为460.5万元，个人赚取业务提成和息差共计181061元。6.2019年6月20日，民警在郑州市金水区安宜时尚酒店将被告人王某英抓获。有抓获经过、到案经过在卷证实。7.户籍证明、情况说明证实了被告人王某英的身份情况。8.案发后，被告人王某英家属已向公安机关退赃181061元。有银行转账交易明细在卷证实。9.被告人王某英的供述证实：其到煜鑫泰公司后在理财部工作，是一组组长，干了没有多长时间就调到法务部当内勤。公司的主要业务是找到用款企业或者个人后，要求业务员去找理财客户，通过高于银行利息的条件让客户将钱打到公司，公司再将融过来的钱给需要用钱的其他公司或者个人并收取利息，公司在中间担保，挣取利息差和担保费。公司与集资客户签订有债权转让协议、还款计划书、担保函、借据。公司宣传主要是业务员上街发放宣传页和名片，还有同行介绍客户。2011年年底，公司开始出现资金困难，不能按期给理财客户还款。本院认为：被告人王某英违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人王某英犯非法吸收公众存款罪罪名成立。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款规定，“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”被告人王某英依法应当在上述法定量刑幅度内量刑。被告人王某英在与卢关平、张某郡等人的共同犯罪中起次要作用，系从犯；到案后如实供述自己的罪行，具有坦白情节。故依法减轻处罚；自愿认罪认罚，主动退还部分赃款，量刑时均予以考虑。根据被告人王某英的犯罪事实及情节，不符合缓刑的适用条件，故辩护人提出适用缓刑的辩护意见不予采信。根据被告人王某英的犯罪事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王某英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月20日起至2021年6月19日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、涉案赃款依法追缴后发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  余学锋人民陪审员  苗玉红人民陪审员  郭广华二〇一九年十二月三十日书 记 员  张子林