济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初7809号 原告：中国银行股份有限公司济南解放路支行，住所地济南市。 负责人：孙雯雯，行长。 委托诉讼代理人：修典华、孙文婷，均为山东鹏飞律师事务所律师。 被告：王硕，男，1988年2月6日出生，汉族，住辽宁省抚顺市抚顺县。 原告中国银行股份有限公司济南解放路支行（以下简称中国银行解放路支行）与被告王硕信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行解放路支行的委托诉讼代理人修典华到庭参加诉讼。被告王硕经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行解放路支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告立即偿还原告（截止到2019年6月18日）的借款本金人民币105387.14元、应收利息1914.59元、费用6723.84元，及2019年6月19日起至实际清偿之日止按信用卡领用合约之日标准计算的利息、应收费用；2、因本诉讼产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费以及原告为实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由：2017年6月26日被告向原告提交爱家分期申请表，申请办理中行信用卡，信用卡号6259063769610299，被告申请分期借款额度20万元，分期期数36期，费率为10.25%，还款方式为按月还本，分期手续费一次性收取。依被告申请，原告向被告核发了信用卡并向被告提供了20万元的借款。截止2019年6月10日被告尚欠原告借款本金人民币105387.14元，应收利息1914.59元，应收费用6723.84元。经原告多次催要，被告仍拒不履行给付义务，被告的行为已经构成违约，依约原告有权要求被告立即偿还全部欠款本金及利息、应收费用，原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉，望判如所请。 郑建勇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月26日，王硕到中国银行解放路支行处申请办理信用卡并提交身份证复印件，填写了《爱家分期申请表》《中国银行爱家分期支付申请表》。申请卡种为爱家信用卡，申请额度20万元，申请分期期数为36期；还款方式为按月还本，分期手续费一次性收取，一次性收取手续费率10.25%，手续费金额20500元；受托支付交易对手账户开户名济南振磊建筑装饰工程有限公司，开户银行为中行。王硕另填写了《中国银行信用卡个人申请表》，在申明及签名处签名，确认本人已阅读并了解全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。 同日，中国银行解放路支行向王硕出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，载明王硕申请的分期期数为36期，分期金额20万元，手续费率10.25%，分期业务手续费20500元，分期手续费将在成功办理分期业务后一次性收取；王硕用于分期付款业务的信用卡卡号为6259063769610299；申请人应在每月到期还款日前偿还信用卡内全部欠款，如违约，按当期账单金额以日利率万分之五收取利息，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，终止该笔分期业务，提前还清欠款；分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户，同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款。王硕在该告知书上签字并按指印。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明，中国银行解放路支行（以下简称乙方）、信用卡申请人（以下简称甲方）约定，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条款的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五。 后中国银行解放路支行依约向王硕发放了卡号为6259063769610299的信用卡。《中国银行国内支付业务收款回单》载明，2017年7月28日，中国银行解放路支行向王硕指定收款人济南振磊建筑装饰工程有限公司账户放款20万元。2017年8月18日，王硕支付了分期借款手续费20500元，并偿还第一期分期款项5575元。2017年9月至2018年9月期间，王硕足额还款14期，每期还款5555元。自2018年10月起，王硕未再足额还款。庭审中，中国银行解放路支行称，因已一次性扣除，故王硕每次偿还款项均为本金；出现逾期后，逾期三个月内的所有还款均先冲抵利息和违约金，再冲抵本金，逾期三个月后的还款先冲抵本金，再冲抵利息和违约金。 中国银行解放路支行提交王硕信用卡交易明细表显示，2017年7月27日至2018年7月18日期间，王硕依约按时足额偿还分期款。2018年8月18日产生逾期利息72.1元，2018年9月18日产生逾期利息82.77元、违约金258.67元；王硕于2018年9月30日还款11100元；2018年11月18日产生逾期利息88.4元、违约金276.25元；2018年12月18日产生逾期利息170.35元、违约金572.23元；王硕于2018年12月20日还款6000元；2019年1月18日产生逾期利息187.36元、违约金587.11元；2019年2月18日产生逾期利息273.78元、违约金903.58元；王硕于2018年2月25日还款6300元。2019年3月18日产生逾期利息259.87元、违约金903.58元；2019年4月18日产生逾期利息356.62元、违约金1262.2元；王硕于2018年5月1日还款5600元。2019年5月18日产生逾期利息383.47元、违约金1340.89元；2019年6月18日产生逾期利息453.49元、违约金1704.86元。 以上事实，有中国银行股份有限公司爱家分期申请表、爱家分期支付申请表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、中国银行国内支付业务收款回单、中国银行信用卡个人申请表及信用卡领用合约、交易明细表、王硕信用卡拖欠费用欠款计算明细及当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，被告王硕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，对中国银行解放路支行的主张亦未提交答辩状及证据予以抗辩，视为其自动放弃答辩和举证质证的权利，由此产生的法律后果应由王硕自行承担。中国银行解放路支行为证明其主张提交了相应证据材料，王硕没有提交证据材料予以推翻，且上述证据之间可以相互印证形成证据链，故本院予以采信。 被告王硕向原告中国银行解放路支行申领信用卡并办理分期业务，原告为其发放的信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告王硕领用信用卡应受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行信用卡分期业务客户告知书》规定的约束，履行及时还款的义务，并对逾期还款支付相应的利息、违约金。中国银行解放路支行按约向王硕指定账户放款20万元，王硕应按约还款。自2017年7月至2018年9月王硕已还款14期，从15期开始拖欠，2018年10月结转上月余额30.09元，截止2019年6月18日，王硕拖欠分期款9期。根据中国银行解放路支行主张的逾期三个月内所有还款均先冲抵利息和违约金再冲抵本金，逾期三个月后的还款先冲抵本金的冲抵顺序，2018年12月20日还款6000元应先行扣除利息和违约金再扣除本金；2019年2月25日、2019年5月1日分别还款6300、5600元直接扣除本金。由此可知，截至2019年6月18日，王硕欠付到期本金为33172.14元[5555元×9期-30.09元-（6000元-276.25元-88.4元-572.23元-170.35元）-6300元-5600元]。因王硕逾期还款，中国银行解放路支行终止分期业务，要求王硕偿还剩余未到期13期分期款的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。王硕欠付未到期本金为72215元（5555元×13期），以上本金共计105387.14元（33172.14元+72215元），王硕应当予以偿还，对中国银行解放路支行的该项诉讼请求，本院予以支持。 截止到2019年6月18日，被告产生逾期利息为1914.59元（187.36元+273.78元+259.87元+356.62元+383.47元+453.49元），应收费用（违约金）为6723.84元（587.11元+903.58元+925.2元+1262.2元+1340.89元+1704.86元），中国银行解放路支行主张王硕应予支付，于法有据，本院予以支持。关于原告主张被告支付自2019年6月19日起至实际清偿之日止，按信用卡合约之日标准计算的利息、应收费用。本院认为，根据领用合约及告知书的规定，利息为日利率万分之五，每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期付款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。因此滞纳金应等同于逾期还款违约金，收费标准为每期最低还款额未还部分的5%。中国银行解放路支行同时请求王硕支付利息和违约金，本院酌定两者之和利率标准为24%/年，自2019年6月19日起计算至实际给付之日止。中国银行解放路支行主张超出部分，本院不予支持。 因王硕逾期归还借款本息构成单方违约，中国银行解放路支行为本案诉讼实际支付了案件受理费及公告费，该费用均系其实际损失，故本案案件受理费、公告费应由王硕负担。对中国银行解放路支行主张的律师费和为实现债权的其他费用，因未提交相应证据，不能证明上述费用已实际发生，故其该项诉讼请求依据不足，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王硕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南解放路支行本金105387.14元； 二、被告王硕于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司济南解放路支行截至2019年6月18日的利息1914.59元、应收费用（违约金）6723.84元； 三、被告王硕支付原告中国银行股份有限公司济南解放路支行逾期利息及违约金（以欠付本金105387.14元为基数，自2019年6月19日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 四、驳回原告中国银行股份有限公司济南解放路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2580元，财产保全费1220元，公告费300元，均由被告王硕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  綦晓玥 人民陪审员  宋伟琴 人民陪审员  陈 杨 二〇一九年十二月六日 书 记 员  郑远方