江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1003民初8771号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行,住扬州市文昌西路51号。负责人：张军，职务行长。委托诉讼代理人：王爱琴，江苏长威律师事务所律师。委托诉讼代理人：姜亚云，江苏长威律师事务所律师。被告：刘俊,男,1963年1月15日出生,汉族，住扬州市开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行（以下简称邮储银行扬州分行)与被告刘俊信用卡纠纷一案，本院于2019年10月17日立案，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告邮储银行扬州分行委托诉讼代理人王爱琴、姜亚云到庭参加诉讼。被告刘俊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行扬州分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即归还欠款本金25788.68元、利息794.06元、费用1800.22元，应收未收违约金934.78元，分期未摊金额20833.32元，分期未摊手续费1500元，应收利息334.37元（利息、费用等计算至2019年7月31日，自2019年8月1日至实际还款之日按中国人民银行有关规定、信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约的约定继续计算）；2、判令被告承担本案的律师费5999元；3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼中原告对上述诉讼请求第1项明确为要求被告归还本金25788.68元、利息794.06元、违约金2735元（含上述费用1800.22元及应收未收违约金934.78元）、分期未还本金20833.33元（50000元/12期*5期）、分期手续费1500元（300元/期*5期），分期未还利息334.37元。事实和理由：2017年9月1日，被告向原告申办信用卡一张，卡号为62×××54。被告自愿遵守信用卡领用合约及章程的各项规则。被告开卡后进行透支消费，截止2019年7月31日，共欠款51985.43元。原告催讨未果，为此提起诉讼。被告刘俊未作答辩。经审理查明：2017年9月1日，被告刘俊向原告申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张。被告刘俊向原告递交的信用卡申请表中，其确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。信用卡领用合约（个人卡）对发卡行（甲方）及信用卡申请人（乙方）就申领使用信用卡的相关事宜进行了约定：乙方保证向甲方提供了所有申请资料和信息真实、准确、完整、合法，并承诺在信息变更时及时通知甲方。主卡持卡人对主卡和附属卡项下发生的一切债务负有清偿责任，甲方按持卡人确定的通讯地址寄送卡片后，即履行完发卡义务。乙方及联系人的通讯地址、电话号码、电子邮箱等信息变更应当及时联系甲方并办理资料变更手续，否则，乙方承担由此产生的风险和损失。领用合约利息及费用部分约定，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分，自透支记账日持续计息至偿还全部欠款止，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定的利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五支付滞纳金。乙方授权甲方从乙方在甲方及甲方各分支机构开立的账户中扣收相应款项以偿还乙方在本合约项下对甲方的欠款，如账户中资金不足以清偿全部欠款的，甲方有权就不足部分继续向乙方追索。如前述账户与欠款的信用卡账户结算币种不一致，以抵折欠款当天银行公布的汇率或通过美元套算的间接汇率折算，需要办理结售汇或外汇买卖手续的，乙方有义务协助甲方办理，汇率风险由乙方承担，甲方扣收乙方未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息。因扣收而产生的利息损失，由乙方承担。同时，对挂失费、换卡费、取现手续费、短信通知服务费、透支利率、滞纳金等收费项目及标准进行了约定。同时，信用卡（个人卡）章程关于计息还款及账户管理部分约定，持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项无需支付透支利息，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款待遇，并按第21条计息方法支付透支利息。第21条约定持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计算。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日止，日利率万分之五，按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定，支付滞纳金。发卡行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。原告批准了被告的申请，向其发放了卡号为62×××54信用卡，信用额度为50000元，原告2017年9月21日开卡使用。截止到2019年7月31日，被告累计拖欠信用卡本金25788.68元、利息794.06元、违约金2735元（含上述费用1800.22元及应收未收违约金934.78元）、分期未还本金20833.33元（50000元/12期*5期）、分期手续费1500元（300元/期*5期），分期未还利息334.37元。原告因本案与江苏长威律师事务所签订委托代理合同一份，并支付代理费用5999元。以上事实有原告提交的信记卡申请表、信记卡领用合约、信用卡章程、收费标准、账户交易明细、委托代理合同、代理费发票及原告的陈述为证，本院予以认定。本院认为：原告与被告刘俊之间的信用卡（个人卡）领用合约及信用卡（个人卡）章程系双方当事人真实意思表示，合法有效。被告刘俊出具承诺，对于上述信用卡涉及的有关领用合约及章程的约定已经清楚了解，其应当按照上述领用合约及章程的约定，及时履行还款付息等义务。被告刘俊透支消费后未及时将透支款项归还原告，由此产生纠纷的责任在于被告刘俊。截至2019年7月31日，被告刘俊结欠原告信用卡透支款本金25788.68元、利息794.06元、分期未还本金20833.33元、分期手续费1500元，事实清楚，故对于原告要求被告刘俊归还上述本金、利息、分期本还本金、分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。领用合约系原告为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与被告协商的条款，属于格式条款。该合约未有关于违约金的约定，原告主张的违约金，没有与对方协商，其增加收取违约金项目明显加重了对方责任，故对原告关于违约金的诉讼请求本院不予支持。原告主张分期未还本金而产生的利息334.37元，原告未提供合同依据，本院不予支持。原告主张的律师代理费5999元，本院依照被告的过错等酌情确定为4000元。被告刘俊未到庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利，由其自行承担相应的法律后果，本院可缺席判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告刘俊于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行信用卡透支款本金25788.68元、利息794.06元、分期未还本金20833.33元、分期手续费1500元（暂计算至2019年7月31日，之后的利息按中国人民银行有关规定及中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计算至实际履行之日止）及律师代理费4000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取625元，由被告刘俊负担（于本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审判员 陈 彦二〇一九年十二月二十四日书记员 张雯嘉