湖北省利川市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2802民初4599号原告：中国工商银行股份有限公司利川支行，住所地湖北省利川市滨江路67号，统一社会信用代码91422802883111520K。负责人：邓晓建，该支行行长，委托诉讼代理人（特别授权）：张劲松，男，1969年11月6日出生，土家族，该银行员工，户籍地湖北省利川市，住利川市。委托诉讼代理人（特别授权）：李冰，男，1987年6月30日出生，土家族，该银行员工，户籍地湖北省恩施市，住利川市。被告：殷成华，男，1962年5月12日出生，汉族，户籍地湖北省利川市，住利川市，被告：杨德由，女，1963年11月13日出生，汉族，户籍地湖北省利川市，住利川市，系被告殷成华之妻。原告中国工商银行股份有限公司利川支行（以下简称工行利川支行）与被告殷成华、杨德由金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张劲松、李冰到庭参加诉讼，被告殷成华、杨德由经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行利川支行向本院提出诉讼请求：⒈判令被告殷成华、杨德由向原告偿还至2019年5月11日所欠的贷款本金97723.01元、利息4849.72元（本息合计102572.73元），以及2019年5月12日至贷款还清之日按合同约定的利息；⒉判令原告对被告殷成华所抵押的位于利川市××龙大道左岸丽川C5栋301号的房地产享有优先受偿权；⒊判令被告承担本案诉讼费等全部实现债权的费用。诉讼中，工行利川支行变更第一项诉讼请求为：判令被告殷成华、杨德由向原告偿还至2019年12月16日所欠的贷款本金93844.20元、利息7005.60元，并自2019年12月17日起至还清之日止按照年利率7.35%支付利息。事实和理由：2013年4月3日原告向被告殷成华发放个人住房按揭贷款200000.00元，期限9年，到期日为2022年4月3日，签订了《个人借款/担保合同》，以被告所有的位于利川市××龙大道左岸丽川C5栋301号的房地产设置抵押，已办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为鄂（2018）利川市不动产证明第0001849号。但自2017年10月起被告开始连续违约，该笔贷款于2018年4月进入不良，截止2019年5月11日，造成逾期本金97723.01元、利息4849.72元。原告根据《个人借款/担保合同》的约定，宣布该笔贷款立即全部到期，并要求二被告偿还全部贷款及利息、罚息和其他费用，判令原告对被告殷成华所抵押的位于利川市××龙大道左岸丽川C5栋301号的房地产享有优先受偿权。殷成华、杨德由未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年4月3日，殷成华（借款人、抵押人）、杨德由（共同借款人、抵押物共有人）与工行利川支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同（2010年版）》，其中约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款200000.00元，用途为购买坐落于利川市××龙大道左岸丽川C5－301单元的房屋，贷款期限为9年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法，借款人应从贷款发放的次月开始还款，当月最后一日为还款日，借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户为还款账户（户名：殷成华，账户：62×××86）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%确定；担保方式为抵押，抵押物为位于利川市××龙大道左岸丽川C5－301的房产；借款人发生连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形的，贷款人有权采取宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等措施。利川市住房和城乡建设局于2013年3月22日办理了涉案房屋他项权利预登记，后于2018年2月28日办理抵押物登记并向工行利川支行颁发了鄂（2018）利川市不动产证明第0001849号《不动产登记证明》，其中载明该房屋不动产权证号为鄂（2016）利川市不动产权第0001336号。2013年4月3日，工行利川支行向殷成华发放了贷款200000.00元，殷成华出具了《借款凭证》，其中载明：借款当期执行利率6.55%（年利率），借款逾期利率9.825%（年利率），借款期限108个月，到期日2022年4月3日。工行利川支行于2015年1月将涉案贷款利率调整为年利率6.15%，于2016年1月再次调整为年利率4.9%并执行至今。后因殷成华连续多次未按期偿还借款本息，工行利川支行遂诉至本院。诉讼中，殷成华分别于2019年9月15日偿还本金1935.45元、利息564.55元，于2019年10月16日偿还本金1943.36元、利息556.64元，后再未还款。截至2019年12月16日，殷成华违约月数计17个月，未归还贷款本金余额为93844.20元、积欠利息合计7005.60元。上述事实，有《个人购房借款/担保合同（2010年版）》、《房屋他项权利预登记证明》、《不动产登记证明》、《借款凭证》、殷成华账户明细清单、当事人陈述等证据材料在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同（2010年版）》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告向被告殷成华发放贷款后，殷成华连续多次未按约还款，至2019年12月16日违约月数达17个月，其行为构成违约，根据合同约定原告有权宣布涉案借款提前到期并要求被告立即清偿未偿还的全部借款本金及相应利息。原告要求二被告偿还借款本金93844.20元、计算至2019年12月16日的利息7005.60元，并自2019年12月17日起按照年利率7.35%［4.9%×（1＋50%）］支付利息的诉讼请求，理由正当、于法有据，本院予以支持。二被告以其购买的位于利川市××龙大道左岸丽川C5－301的房产为抵押物，就本案借款向原告提供抵押担保并办理了抵押物登记，原告取得了该房地产的抵押权，原告主张其对该房地产享有优先受偿权的诉求于法有据，本院予以支持。二被告经公告送达开庭传票，公告期届满后仍未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，并依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告殷成华、杨德由于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司利川支行借款本金93844.20元、计算至2019年12月16日的利息7005.60元，并自2019年12月17日起至还清之日止按照年利率7.35%支付利息；二、原告中国工商银行股份有限公司利川支行有权以被告殷成华、杨德由所有的位于利川市腾龙大道左岸丽川C5－301的房地产一宗［不动产权证号：鄂（2016）利川市不动产权第0001336号］的拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2317.00元，由被告殷成华、杨德由共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审  判  长 黄忠富人民 陪 审员 刘远全人民 陪 审员 张守兴二〇一九年十二月三十一日法官助理王欢欢书记员(兼) 王欢欢