四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初4426号 原告：达州市通川区金坤小额贷款有限公司，住所地达州市人民广场商住楼第一区B幢M层。 法定代表人：林毅，董事长。 委托诉讼代理人：贺代林，四川法之缘律师事务所律师。 被告：周家波，男，1973年6月18日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 被告：冉启静，女，1975年12月9日出生，汉族，户籍地四川省达州市通川区。 被告：何斌，男，1971年4月25日出生，汉族，户籍地四川省达州市通川区。 原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司（以下简称金坤小贷公司）与被告周家波、冉启静、何斌借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金坤小贷公司的委托诉讼代理人贺代林、被告周家波到庭参加了诉讼，被告冉启静、何斌经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金坤小贷公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告周家波、冉启静向原告偿还借款本金10万元，所欠利息、复利、罚息及违约金（按合同约定计算至本息付清时止），并按照合同约定承担律师代理费及实现债权的其他一切费用；2.依法判决被告何斌对前述款项承担连带清偿责任。庭审中，原告撤回主张违约金；第1项诉讼请求变更为借款本金9万元，并明确利息、复利从2017年7月21日起至借款本息付清时止，罚息从2018年11月3日起至借款本息付清时止。事实和理由：被告周家波、冉启静因购买房屋需要向原告申请借款，双方于2015年11月4日签订《个人借款合同》（合同编号：达金借［2015］1104001），借款金额10万元，借款期限2015年11月4日起至2018年11月3日止，月利率1%，利息按月支付。上述合同还约定：被告周家波、冉启静到期未偿还借款本息，对逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；原告为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费等均由被告周家波、冉启静承担。同日，被告何斌与原告签订《保证合同》（合同编号：达金保［2015］1104001），对前述债务承担连带责任保证。2015年11月5日，原告向被告周家波履行了贷款发放义务。借款到期后，被告未履行偿还借款本息的义务。原告为维护其合法权益，遂诉至法院。 被告周家波辩称，他没有收到原告的书面催收函件，所以忘记了；不知道合同约定的利率是否符合法律规定？ 被告冉启静、何斌未作答辩，亦未向本院提交证据。 原告金坤小贷公司围绕诉讼请求依法提交了：1.原、被告身份信息资料；2.个人借款合同；3.保证合同；4.借款收据、客户收付款入账通知；5.委托代理合同、增值税发票。上列证据经当庭举证，被告周家波未提出异议，被告冉启静、何斌未到庭质证和答辩。经审核，原告提交的证据具备合法性、真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 被告周家波未向本院提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月23日，原告金坤小贷公司依法成立，经营范围为：发放贷款（不含委托贷款）及相关咨询服务；企业管理服务；（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 2015年11月4日，原告金坤小贷公司（贷款人）与被告周家波、冉启静（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：达金借［2015］1104001）。该合同主要约定：借款金额10万元；借款期限自2015年11月4日起至2018年11月3日止；借款月利率1%，利息按月支付，结息日为每月的第15日；贷款利息自贷款发放到借款人指定的账户之日起计算；借款期内借款人不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利；借款人到期未偿还借款本金及利息的，贷款人有权要求借款人限期清偿，贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；借款人违反本合同约定时，承担贷款人为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等；通知方、公证机关、人民法院、仲裁机构按本合同载明联系人的联系信息向有关方发出的任何通知及函件往来通过快递发送的应视为送达；借款人的通讯地址为达州市通川区大西街15号达欣苑综合楼Ａ幢10楼4号、联系电话138××××1589；变更通讯地址、联系电话、传真、联系人、电子邮箱等联系方式的，变更方应自变更之日起3个工作日内通知另一方，变更方未按规定将变更的联系方式通知另一方的，另一方、公证机关、人民法院、仲裁机构按本合同载明的联系方式进行的送达视为有效送达等。同日，原告金坤小贷公司与被告何斌签订了《保证合同》（合同编号：达金保［2015］1104001）。合同主要约定：被告何斌自愿向债权人提供连带责任保证担保；保证担保的范围为主合同项下的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证期间为主合同确定的债务到期之日起两年；通知方、公证机关、人民法院、仲裁机构按本合同载明联系人的联系信息向有关方发出的任何通知及函件往来通过快递发送的视为送达；保证人的通讯地址为达州市通川区柴市街154号、联系电话159××××5828；变更通讯地址、联系电话、传真、联系人、电子邮箱等联系方式的，变更方应自变更之日起3个工作日内通知另一方，变更方未按规定将变更的联系方式通知另一方的，另一方、公证机关、人民法院、仲裁机构按本合同载明的联系方式进行的送达视为有效送达。 2015年11月5日，原告金坤小贷公司向被告周家波发放了10万元。2017年11月13日，被告周家波偿还借款本金1万元；2015年11月17日至2018年6月26日，被告周家波支付利息共计20800元。之后，被告周家波未再偿还借款本息，被告何斌亦未履行连带保证责任。原告为维护其合法权益，遂诉讼至本院。 同时查明，2019年9月10日，原告金坤小贷公司与四川法之缘律师事务所签订《委托代理合同》，委托四川法之缘律师事务所作为本案的一审代理人。2019年11月12日，原告向该律师事务所支付了代理费2500元。 本院认为，案涉合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告金坤小贷公司依约向被告周家波、冉启静借款10万元，被告周家波、冉启静应按合同约定履行还本付息的合同义务，现被告周家波、冉启静未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，依法应承担违约责任。 原告主张被告周家波、冉启静应偿还借款本金9万元，有证据和事实支撑，本院予以支持。 关于本案借款利率问题。借款双方签订的借款合同约定的借期内的借款利率为月利率1%，同时约定了罚息、复利。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十八条第二款“按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”规定，年利率在24%以下的民间借贷，其利息受法律强制力的保障；年利率24%-36%的民间借贷利息为自然之债，拥有债权保持力但无执行力，该部分利息当事人自愿履行完毕的，法院不予干预；超过年利率36%的部分无效。案涉借款的利息起算日应为2015年11月5日，逾期利息即罚息起算日应为2018年11月4日。被告周家波在2015年11月15日至2018年6月26日支付利息共计20800元。通过计算，被告周家波已付清20个月另24天即2015年11月5日至2017年7月28日的利息，故案涉借款的利息、复利起算日均为2017年7月29日，罚息起算日为2018年11月4日，原告就该部分的陈述与已查明的事实不符，本院不予采纳。 被告何斌自愿为案涉借款本息等合计金额提供连带责任保证，依法应在保证责任范围内承担连带清偿责任。被告何斌在承担保证责任后，有权向主债务人周家波、冉启静追偿。 原告主张为实现债权而发生的费用，除律师代理费、案件受理费外，原告未举证证明其他费用的产生情况；针对律师代理费2500元，原告向本院举证了《委托代理合同》及费用发票在案佐证，同时该笔费用的承担在双方签订的合同中有明确约定，故对原告主张的律师代理费本院予以支持。 被告冉启静、何斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，并由其承担举证不能的法律后果。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十八条第二款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告周家波、冉启静在本判决生效后次日偿还原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司借款本金9万元，并承担利息、罚息、复利（利息及复利从2017年7月29日起至借款本金付清之日止，罚息从2018年11月4日起至借款本金付清之日止，均按合同约定利率计算）；并支付律师代理费2500元； 二、被告何斌对上述款项承担连带偿还责任；被告何斌在承担保证责任后，有权向被告周家波、冉启静追偿； 三、驳回原告原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2050元，减半收取1025元，由被告周家波、冉启静、何斌负担1025元；退还原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司125元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  潘红伟 二〇一九年十二月十一日 书记员  冉 骏