重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0235民初5518号原告：中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行，住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道1178号，统一社会信用代码：91500235711632549F。负责人：熊伟，支行行长。委托诉讼代理人：吴本建，中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行风险管理部/信用管理部高级专员，特别授权。委托诉讼代理人：肖龙江，中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行营业室员工，一般代理。被告：李俊霖，男，1976年9月9日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：张琳，女，1984年9月24日出生，汉族，住河南省郑州市。被告：邓绪兰，女，1952年9月10日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行与被告李俊霖、张琳、邓绪兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行的委托诉讼代理人吴本建，被告李俊霖到庭参加诉讼。被告邓绪兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。被告张琳经公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、权利义务须知、民事裁定书、开庭传票，逾期未到庭应诉。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李俊霖等立即偿还原告借款本金125979.16元及截止2019年3月20日的利息4824.03元、罚息169.78元、复利123.89元，本息合计131096.86元，并支付自2019年3月20日起至借款本金全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金125979.16元为基数，在基准利率上上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，在基准利率上上浮50%计算），利随本清。2、判令原告对被告提供抵押的房屋及其土地使用权享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。3、被告承担本案全部诉讼费用、公告费。4、判令被告张琳承担本案所欠贷款本、息以及全部诉讼费用的共同偿还责任。事实及理由：2012年1月8日，原告与被告李俊霖等签订了一份《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定：1、由原告提供180000元的贷款与被告用于住房装修；2、借款期限为180个月，2012年1月12日起至2027年1月11日止，被告按月等额本息还款法还款；3、贷款利率：执行中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，可执行年利率9.87%。借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、对应付未付利息，依照中国人民银行规定计收复利。即：以应付未付利息为基数，按逾期借款利率计算复利。被告未按本合同约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行驶担保权，并要求被告承担原告为实现债权而产生的律师费及其他实现债权的费用；5、被告邓绪兰以其房屋提供抵押担保，抵押人担保本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；原告与被告就上述抵押事宜签订了《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，并经云阳县国土房管局依法办理了抵押登记，登记号310房地证（押）2012字第XXX号。上述合同签订后，原告按约定向被告李俊霖发放了贷款180000元，并按借款合同第十七条转入了李俊霖账户。贷款后被告至2019年3月止，累计偿还贷款本金54020.84元、偿还利息74972.71元、偿还罚息160.45元、偿还复利128.61元。但被告从2018年9月起未按期偿还借款，已违约。截至2019年3月20日已累计拖欠借款本息131096.86元。原告认为，原告与被告签订的上述借款合同、抵押合同均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。但被告李俊霖连续多期逾期，依照合同约定原告有权要求被告李俊霖立即偿还全部借款本息并承担原告实现债权的相关费用，并判令被告张琳在与李俊霖婚姻共同存续期间形成的共同债务承担共同偿还责任，并就被告邓绪兰提供的抵押物价值优先受偿。为维护原告合法权益，请求依法判决。李俊霖辩称，借款属实，已和张琳离婚六年，愿意自己一人承担还款责任，原告起诉后已主动向其还清之前所欠款项并支付了诉讼费，现已恢复正常供款。张琳、邓绪兰未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告李俊霖与张琳于2008年7月14日登记结婚。2011年12月26日，被告李俊霖向中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行申请个人信贷业务，贷款金额18万元，用于住房装修，以邓绪兰所有的房地产提供抵押担保。张琳在（共同）申请人及配偶签字栏签名捺印，邓绪兰在抵押人签字栏签名捺印。2012年1月8日，李俊霖与中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行签订《个人担保借款合同》，约定：1、由原告提供180000元的贷款与被告用于住房装修；2、借款期限180个月，2012年1月12日起至2027年1月11日止，被告按月等额本息还款法还款；3、贷款利率：执行中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，可执行年利率9.87%。借款期间如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、对应付未付利息，依照中国人民银行规定计收复利。被告未按本合同约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放贷款，有权提前行驶担保权；5、被告邓绪兰以其房屋提供抵押担保，抵押人担保本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。并经云阳县国土房管局办理了抵押登记，登记号310房地证（押）2012字第XXX号。原告按约定向被告李俊霖发放了贷款180000元，但李俊霖未严格按合同约定履行还款义务，截止2019年3月20日，下欠本金125979.16元、利息4824.03元、罚息169.78元、复利123.89元，本息合计131096.86元。另查明，在诉讼过程中，李俊霖已向原告结清至2019年12月24日前按合同约定的分段还款本息、罚息和复利，现尚欠借款本金110524.84元。李俊霖已向原告支付诉讼费1461元。上述事实，除原、被告法庭陈述外，原告提交了下列证据：原、被告身份信息，被告结婚证复印件，中国农业银行个人信贷业务申请表，收入证明，个人担保贷款合同，个人借款凭证，房屋所有权证复印件，土地使用证复印件，同意抵押承诺书，重庆市房地产权证（抵押专用），房地产抵押清单，贷款基本信息，还款明细，债务逾期催收通知书。以上证据来源合法，内容客观，相互关联，相互印证，本院予以采信，对证明的事实予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，并对双方当事人具有法律约束力，合同双方应该按照合同的约定，全面履行合同义务。原告与被告李俊霖、邓绪兰签订《个人担保贷款合同》是双方当事人真实意思表示，内容合法，合同有效。被告李俊霖使用原告借款后，未按约定履行还款义务，其行为违约，原告主张偿还借款本金及利息、罚息、复利的请求，本院予以支持，但李俊霖在诉讼期间已向原告偿还的本金、利息、罚息、复利数额应予以扣除。涉案贷款发生在李俊霖、张琳婚姻关系存续期间，且用于家庭住房装修，张琳在《个人信贷业务申请表》上（共同）申请人及配偶签字栏签名捺印表示知晓该笔债务金额及用途。因此该笔债务属于李俊霖、张琳共同债务，原告要求李俊霖、张琳共同承担本案所欠贷款本、息以及全部诉讼费用的偿还责任，本院予以支持。被告邓绪兰为涉案借款设置抵押，原告享有抵押权和优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李俊霖、张琳在本判决生效后七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行借款本金110524.84元，并按约定支付利息至本息付清之日止。二、原告中国农业银行股份有限公司重庆云阳支行对被告邓绪兰所有的抵押物经依法处置后所得价款在担保财产范围内享有优先受偿权。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2922元，公告费400元，均由被告李俊霖、张琳、邓绪兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  晏清明人民陪审员  王小玲人民陪审员  唐清英二〇一九年十二月二十四日法官 助理  余 洋书 记 员  张云凤