安徽省凤阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1126民初5138号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：曹亮，安徽和源律师事务所律师。委托诉讼代理人：张雷，安徽和源律师事务所实习律师。被告：张其学，男，1973年3月13日出生，汉族，安徽省凤阳县人，住安徽省凤阳县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告张其学保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人曹亮到庭参加诉讼，被告张其学经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1．判令张其学立即支付平安保险公司保险赔偿款项78653.89元（包括本金76585.21元、利息1982.29元和罚息86.39元）；2．判令张其学立即支付平安保险公司违约金85365.69元（自2015年3月25日起，以78653.89元为基数，按月利率2%计算至2019年9月8日）；3．判令张其学立即支付平安保险公司逾期保费6959.70元（自2014年12月4日起至2015年3月25日）；4．本案律师费及诉讼费用由张其学承担。事实和理由：张其学因个人消费于2014年2月26日向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行贷款99000元，并签订《个人贷款合同》，约定：借款期限36个月，自2014年3月4日至2017年3月4日；等额还本付息方式按月共分36期偿还，每期还款日为贷款发放日；借款人未按时足额还款的，贷款人可以宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2014年2月26日张其学作为投保人，以中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行为被保险人，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：保险金额171177元。保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险费每月1881元，每月在银行扣款之日按时缴纳保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行于2014年3月4日向张其学发放贷款99000元。张其学自2015年1月4日起没有归还任何款项，2015年3月25日中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行向平安保险公司索赔，平安保险公司依据保险合同约定，代张其学向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行支付保险赔偿款78653.89元。按照保险合同约定，张其学未支付保费期间自2014年12月4日起至2015年3月25日，应支付逾期保费共计6959.70元（即1881元/月×3个月＋1881元×19天/30天）。张其学未按约定在理赔当日起30日内还全部赔偿款，应按保险合同约定以全部保险赔偿款为基数，自2015年3月25日起按每日千分之一承担违约金。因张其学未能如约履行合同义务，为维护自身合法权益，平安保险公司恳请法院依法判如所请。张其学未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年2月26日，张其学作为投保人与平安保险公司（保险人）签订了一份《平安个人消费信贷保证保险保险单》，平安保险公司为张其学在中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行贷款提供保证保险。被保险人为中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行，保险金额为171177元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费金额每月为1881元，每月在银行扣款之日按时缴纳保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费（未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费）。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2014年2月26日张其学与中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行签订了一份《个人贷款合同》，约定：贷款金额为99000元，借款期限36个月，自2014年3月4日至2017年3月4日；贷款利率：按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款偿还方式：等额还本付息方式，按月共分36期偿还，每期还款日为贷款发放日。借款人未按时足额还款的，贷款人可以宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2014年3月4日，中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行向张其学发放贷款99000元。张其学借款后，初期按照借款合同的约定履行还款义务，但自2015年1月4日起未再履行还款义务。2015年3月25日，中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行向平安保险公司提出索赔，平安保险公司依据保险合同约定向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行支付保险赔偿款78653.89元（包括本金76585.21元、利息1982.29元和罚息86.39元）。中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认收到代偿款78653.89元。平安保险公司理赔后，向张其学催要未果，遂诉至法院。另查明：张其学未支付保险费6559.70元。本院认为，张其学与平安保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系双方真实意思表示，除合同内容对违约金的约定标准过高外，其他均不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同的约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失的违约责任。本案中，张其学未完全按照与中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行签订的《个人贷款合同》约定按时归还借款本息，张其学自2015年1月4日起未再履行合同约定的还款义务，至2015年3月25日已超过80天，构成了保险事故。平安保险公司依据与张其学签订的保证保险合同的约定，为张其学向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行代偿了未履行的借款本息合计78653.89元，符合合同约定，并依法取得了向张其学的追偿权。《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定第三条的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，故平安保险公司主张张其学立即支付保险赔偿款项78653.89元以及尚欠保险费6559.70元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定中第三条约定，违约金以投保人尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一标准计算，虽然不符合法律规定，但是平安保险公司主张按月利率2%计算违约金，自2015年3月25日起以78653.89元为基数计算至2019年9月8日，系其在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，不违反法律规定，本院予以支持。平安保险公司主张的律师代理费，因未提供证据证明该笔费用已实际发生，无事实和法律依据，依法应当承担不利的后果，故本院不予支持。张其学经传票传唤，无正当理由拒不到庭，由此产生的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张其学于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款78653.89元、违约金85365.69元以及保险费6559.70元，合计170579.28元；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3711.59元，减半收取计1855.79元，由被告张其学负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  郑守勋二〇一九年十二月十一日书记员  朱 伟