陕西省定边县人民法院   民 事 判 决 书     （2019）陕0825民初5268号     原告：中国谋谋银行股份有限公司定边县支行。   住所地：定边县XX街XX号，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX6832.   法定代表人：王亮，系该行行长。   委托诉讼代理人：张笑一（系该支行职工），男，1968年9月28日出生，汉族，住定边县。身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX.   被告：邹谋谋，女，1970年2月2日出生，汉族，住定边县，身份证号：612XXXXXXXXXXXXXXX谋谋   被告：榆林市谋谋房地产开发有限公司。   住所地：定边县定边镇工业园区   法定代表人：郭小明，系该公司经理。   原告中国谋谋银行股份有限公司定边县支行(以下简称谋谋银行)诉被告邹谋谋、榆林市谋谋房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日受理后，依法组成合议庭，于2019年12月21日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张笑一到庭参加了诉讼，被告邹谋谋、榆林市谋谋房地产开发有限公司经传票传唤均未到庭。本案现已审理终结。   原告谋谋银行提出以下诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告借款本金93000元及利息，利息按合同约定标准计算至借款本息付清为止。2、依法判令被告榆林市谋谋房地产开发有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。3、依法判令原告对被告邹谋谋提供的抵押物即位于陕西省榆林市定边县XX镇XX花园XX室（产权证号为：定边县房权证西区字第S20160210032号，他项权证号为：定边县房他证西区字第T201604250016号）折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、由被告承担诉讼费用及其他实现债权的费用。   事实与理由：2011年9月15日，二被告与原告签订了《个人借款合同/担保合同》，约定原告向被告邹谋谋发放贷款18万元，贷款用途为购买房屋，贷款期限为180个月，年利率为基准利率上浮10％，执行年利率为7.05％，被告未按合同约定日期还款，原告有权按罚息利息按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期罚息利率在约定利率基础上加收30％，还款方式为等额本金方式；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。此笔贷款由被告榆林市谋谋房地产开发有限公司提供连带清偿保证责任，保证人对合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用承担连带清偿责任。此笔贷款由被告邹谋谋提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的全部本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。在存在物保和第三人保证的，原告有权自行选择清偿顺序，可要求借款人与担保人、物的担保人同时履行担保责任，保证人放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩权。合同签订后，原告依约于2011年9月15日发放贷款，但借款人未能按照合同约定归还，截止2019年5月13日，共欠贷款本金93000元及利息，经原告多次催要，借款人据不履行还款义务，保证人也未承担清偿责任。   综上，原告认为其与二被告签订的《个人借款/担保合同》合法有效，被告未按合同约定如期偿还借款本息，已构成违约，为维护原告的合法权益，故向贵院提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。   原告谋谋银行向法庭提交如下证据：   1、个人借款及担保合同一份，证明：2011年9月15日，原告与二被告签订了《个人借款/担保合同》，约定由原告向被告邹谋谋夫妇发放贷款18万元，约定年利率为7.755％，借期为15年，被告榆林市谋谋房地产开发样有限公司为被告邹谋谋在原告处的贷款提供担保。   2、定边县房他证西区字第T201604250016号他项权证一份，证明：被告邹谋谋用其与丈夫李某某（已故）共有的该房产作为本案贷款的抵押物，原告就该抵押物享有优先受偿权。   3、定边县房权证西区字第S20XXXXXXXXXX号房产证一份，证明：被告邹谋谋用其与丈夫李某某（已故）共有的该房产作为本案贷款的抵押物。   4、还款明细一份，证明：被告邹谋谋在原告处贷款18万元，偿还贷款至2018年12月28日时，被告开始逾期，截止诉讼之日，被告仍欠原告借款本金93000元及相应利息。   5、借款凭证一支及发放贷款凭证一支，证明：被告邹谋谋与其丈夫李某某（已故）向原告贷款18万元，原告实际履行了放款义务，经被告同意将贷款汇入榆林市谋谋房地产开发有限公司景宜花园项目部。   6、个人住房贷款客户谈话笔录一份，证明：被告的该笔贷款用途为购买涉案抵押房屋。   7、户口本及结婚证复印件各一份，证明：共同借款人邹谋谋与李某某系夫妻关系。   8、榆林市谋谋房地产开发有限公司营业执照一份、法人身份证明一份，证明：被告榆林市谋谋房地产开发有限公司身份事项。   被告邹谋谋、榆林市谋谋房地产开发有限公司未到庭，亦未向法庭提交证据。   本院对原告提交的证据作如下认定：   原告所举的证据内容真实，形式合法，与本案相关联，被告邹谋谋、榆林市谋谋房地产开发有限公司经传票传唤未到庭，即视为其放弃质证权利，故对原告所举所有证据予以认定。   本院根据当事人的陈述、举证以及本院认证，查明以下事实：    2011年9月15日，原、被告签订《个人担保借款合同》，被告邹谋谋与案外人李某某（已故）共同向原告申请贷款18万元，用于购买房屋，同日，原告向被告邹谋谋与李某某发放贷款18万元，借款期限从2011年9月15日至2026年9月15日，借期执行利率为人民银行同期同档贷款利率（签订合同时为7.05％）上浮10％，即签订合同时借款执行年利率为7.755%，如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，权利人有权主张按罚息计收复息，即逾期罚息年利率在执行年利率基础上上浮30％。现因人民银行基准利率下调，执行利率变为5.39％，故现逾期年利率为7.007%，还款方式是等额本金还款法。被告榆林市谋谋房地产开发有限公司为该笔贷款提供担保，保证期间为贷款到期之日起两年，保证方式为连带保证责任，且当借款人不能偿还贷款时，原告有权选择要求物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩。与此同时，被告邹谋谋与李某某（已故）用二人共有位于定边县XX镇XX花园XX室房产一处（房产证号：S20XXXXXXXXXX号，他项权证号：定房他证西区字第T201604250016号）作抵押，并于2016年4月22日办理了抵押登记。被告邹谋谋按照等额本金的还款方式每月应向原告偿还本金1000元及相应利息。被告邹谋谋偿还贷款至2018年12月28日时开始逾期，构成违约。截止诉讼之日，被告尚欠原告借款本金93000元及相应利息未还，原告索要未果，故诉至本院。   另查明，被告邹谋谋与共同借款人李某某（已故）曾系夫妻关系。   本院认为，原、被告双方基于真实意思表示在平等自愿的基础上签订了《个人借款/担保合同》，该合同不违反法律强制性规定，属于有效的合同。有效的合同受法律保护。双方应该按照合同约定履行义务。按照合同约定被告邹谋谋应该每个月都向原告的账户内打月供，但是被告邹谋谋从2018年12月28日开始逾期，尚欠本金93000元，已经构成违约，根据原、被告签订的《个人担保借款合同》第十四条有关违约责任中14.2规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。按照合同约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款的，权利人有权主张按罚息计收复息，逾期罚息年利率在执行利率基础上上浮30%，执行年利率在人民银行基准利率基础上上浮10％，该约定未违反法律规定，本院予以支持，故被告邹谋谋应从2018年12月29日起按照逾期年利率向原告支付利息至兑付完毕之日止。根据《物权法》187条规定，建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。该法第179条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，原、被告就被告邹谋谋与丈夫李某某（已故）共有的房产一处为其债务设定抵押，并且办理了抵押登记（办理了他项权证），原、被告之间的抵押关系成立，原告对该房产拍卖所得的价款享有优先受偿权。又根据《物权法》第176条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。虽被告邹谋谋用其所有房产给原告抵押，但原、被告签订合同中约定，如被告不能按时偿还贷款，原告可就担保人或担保物任意主张权利，担保人不得享有抗辩权。因此，被告榆林市谋谋房地产开发有限公司应对其担保的债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、由被告邹谋谋于本判决生效之日起五日内向原告中国谋谋银行股份有限公司定边县支行偿还借款本金93000元及利息（从2018年12月29日起按照逾期年利率计算利息至兑付完毕时止，逾期年利率在执行年利率基础上上浮30％，执行年利率在人民银行同期同类贷款利率基础上上浮10％）。   二、被告邹谋谋以登记在共同借款人邹谋谋与李某某（已故）名下的位于定边县XX镇XX花园房产一处（产权证号为：定边县房权证西区字第S20XXXXXXXXXX号，他项权证号为：定边县房他证西区字第T201604250016号）抵押给原告中国谋谋银行股份有限公司定边县支行，如被告邹谋谋不能按期偿还借款本息，则原告中国谋谋银行股份有限公司定边县支行享有对该房产拍卖后所得价款的优先受偿权。   三、被告榆林市谋谋房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。   如果未按判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2125元，由二被告负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。       审  判  长闫学峰   审  判  员袁佩佩   人民陪审员魏有强             二〇一九年十二月二十七日     书  记  员姚宇                                      1