山西省侯马市人民法院   刑事判决书   （2019）晋1081刑初205号   公诉机关侯马市人民检察院。   被告人王爱民，男，1967年3月1日出生，汉族，中专文化，山西艺海房地产开发有限公司法定代表人，户籍所在地山西省临汾市，住侯马市，2019年4月24日因涉嫌骗取贷款罪被侯马市公安局刑事拘留，2019年5月28日被侯马市公安局执行逮捕，现羁押于曲沃县看守所。   辩护人韩卫东，山西府东律师事务所律师。   被告人韩林，男，1986年4月26日出生，汉族，中专文化，侯马市经济开发区展宇贸易有限公司法定代表人，户籍所在地山西省临汾市，住侯马市，2019年4月26日因涉嫌骗取贷款罪被侯马市公安局取保候审。   辩护人张涛，山西天元盛律师事务所律师。   被告人郭春香，女，1966年4月6日出生，汉族，高中文化，山西艺海房地产开发有限公司会计，户籍所在地山西省临汾市，住侯马市，2019年4月25日因涉嫌骗取贷款罪被侯马市公安局刑事拘留，2019年5月28日被侯马市公安局取保候审。   辩护人董贵元，山西天元盛律师事务所律师。   辩护人葛浩，山西天元盛律师事务所律师。   侯马市人民检察院以侯检刑一刑诉〔2019〕213号起诉书指控被告人王爱民、郭春香、韩林犯骗取贷款罪，于2019年10月16日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。侯马市人民检察院指派检察员李俊杰出庭支持公诉，被告人王爱民及其辩护人韩卫东、被告人郭春香及其辩护人董贵元、葛浩、被告人韩林及其辩护人张涛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   侯马市人民检察院指控：1、2015年6月，被告人王爱民为获取贷款，指使由其实际控制的侯马市经济开发区展宇贸易有限公司（以下简称展宇公司）会计被告人郭春香伪造了虚假的资产负债表，利润及利润率分配表，现金流量表、库存原煤等贷款资料，再安排该公司法人代表被告人韩林使用虚假资料向侯马农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）提出贷款申请。2015年6月29日农商行向展宇公司发放贷款4000万元，王爱民未按约定将该笔贷款用于购买煤炭，而是用于归还其个人贷款、处理债务纠纷、归还银行利息等。   2、2015年12月，被告人王爱民指使尹某某（另案处理）实际控制的侯马经济开发区好帮手贸易有限公司（以下简称好帮手公司）会计被告人郭春香伪造了虚假的资产负债表，利润及利润率分配表，现金流量表等贷款资料，再安排该公司法人代表刘某某（另案处理）使用虚假资料向侯马农商行提出贷款申请，2016年3月4日侯马农商行以整合贷款的名义向好帮手公司发放贷款3900万元，王爱民将该笔贷款用于归还，整合自己及关系人之前在侯马农商行的贷款本金及利息后，剩余150万元由王爱民自己使用。   2016年6月29日，被告人王爱民以其任法定代表人的山西艺海房地产开发有限公司名下四宗土地的使用权，偿还了上述7900万元贷款本息和王爱民关系人的329万元贷款的本息。   为证实上述事实，公诉机关当庭宣读了山西省侯马市农村商业银行股份有限公司借款合同、转账记录、证人证言等证据，公诉机关认为被告人王爱民在明知自己不具备贷款条件的情况下，伙同被告人郭春香、韩林使用虚假资料向银行贷款，并且未按约定使用贷款，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，均构成骗取贷款罪。   被告人王爱民辩解，我是使用了虚假材料贷款，所有贷款都是和农商行商量好的，希望法庭公正判决。   辩护人韩卫东认为被告人王爱民没有骗取银行贷款的犯罪故意，其已经做了足额的担保，银行作出贷款决定并非基于虚假的财务报表，最后银行也没有损失，被告人王爱民不构成骗取贷款罪。   被告人郭春香辩解，我只是兼职会计，王爱民让我怎么干我就怎么干。   辩护人董贵元、葛浩认为被告人郭春香主观上没有骗取银行贷款的故意，虚假材料也是王爱民指示郭春香做的，客观上也没有给银行造成任何损失，被告人郭春香不构成骗取贷款罪。   被告人韩林辩解，我只是打工的，不是实际控制人，王爱民让我怎么做我就怎么做。   辩护人张涛认为，本案事实不清，银行并没有陷入错误认知，被告人韩林无罪。   经审理查明：被告人王爱民系山西艺海房地产有限公司（以下简称艺海公司）的法定代表人，2015年1月8日，被告人王爱民为了从农商行取得贷款，由被告人郭春香帮忙以6万元的价格购买了侯马市经济开发区展宇贸易有限公司（以下简称展宇公司），并安排自己的司机被告人韩林担任展宇公司的法定代表人。2015年6月，被告人王爱民为获取贷款，指使展宇公司会计被告人郭春香伪造了展宇公司虚假的资产负债表，利润及利润率分配表，现金流量表、公司资产达4474.60万元等相关数据，并指使被告人韩林利用与侯马昌厚源贸易有限公司、灵石县中煤九鑫焦化有限公司的两份虚假洗精煤购销合同，向侯马农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）提出贷款申请，申请贷款4000万元，贷款用途为洗精煤，用艺海公司名下的土地使用证号分别为侯国用（2014）第0×4号、0×5号、0×6号、0×7号的四块土地做了抵押担保。2015年6月29日农商行向展宇公司发放贷款4000万元，同时依据展宇公司的申请转入侯马昌厚源贸易有限公司的账户后，由王爱民用于归还其个人贷款、处理债务纠纷、归还银行利息等。   2016年6月29日，被告人王爱民以艺海公司四块土地的使用权，偿还了上述贷款本息。   上述事实，有经当庭质证认证的下列证据予以证实：   1、侯马市公安局经济犯罪侦查大队2018年11月8日受案登记表载明，2018年10月底，侯马市纪委监委移交案件线索至我局，山西艺海房地产开发有限公司法定代表人、侯马经济开发区展宇贸易有限公司、侯马经济开发区好帮手贸易有限公司实际控制人王爱民，涉嫌存在利用北西庄土地捏造虚假合同，骗取银行贷款。   2，侯马市公安局立案决定书载明，2019年4月8日，侯马市公安局决定对王爱民涉嫌骗取贷款案立案侦查。   3，展宇公司的营业执照载明：法定代表人是韩林，注册资本是2000万元。   3、展宇公司向农商行提供的虚假材料有：（1），借款申请书：展宇公司2014、2015年的的资产总额和流动资产均为四千余万元，借款用途为购洗精煤，申请借款金额为四千万元。(2)，展宇公司的申请评级授信的报告：截止2014年12月，公司总资产达4474.60万元，所有者权益4303.84万元、创销售收入5907.34万元、净利润870.75万元,韩林长期从事铁矿粉、洗精煤的购销生意。（3），2015年6月5日展宇公司与侯马经济开发区昌厚源贸易有限公司签订的购销合同、2015年6月7日与灵石县中煤九鑫焦化有限公司签订的销售合同各一份。（4），2013年至2015年展宇公司三年的资产负债表，利润及利润率分配表，现金流量表。   4、艺海公司于2015年3月12日办理的（2015）0×2号、0×3号、0×4号、0×5号四份土地他项权力证明书.艺海公司以其侯马市北环路南侧四块土地抵押给农商行。   5，2015年6月12日艺海公司出具抵押担保承诺书，以其公司存储用地土地使用权，土地使用证号分别为侯国用（2014）第0×4号、0×5号、0×6号、0×7号四块土地，为展宇公司申请评级及授信4000万元，做抵押担保，并愿负一切连带责任。   6、2015年6月29日展宇公司与农商行签订借款合同一份，贷款用途为洗精煤；同日艺海公司与农商行签订最高额抵押合同一份。   6、2015年6月29日展宇公司的进账单及借款借据载明展宇公司收到农商行的贷款4000万元、同日的转账支票证明展宇公司将购煤款4000万元转入昌厚源公司账户。   7、侯马市农商行的转账凭证及存取款凭条数张，证明4000万元从昌厚源公司，或经被告人王爱民，韩林签字分多笔转入多人账户。   8、2019年9月12日，侯马市公安局经济犯罪侦查大队出具的一份“关于7900万元贷款的情况说明”载明：关于4000万贷款的去向：1、王爱民支付乔某某150万欠款，王爱民认可；2、王爱民归还赵某某在农商行的贷款346.481万元，王爱民在进账单是签名认可；3、转给王某1686万元由王爱民实际控制使用，王爱民认可；4、转给李某某90万元，有李某某妻子史某某的情况说明证明此90万元中50万元为王爱民的借款，另40万元已经按王爱民的要求转入王爱民指定的账户；5、转给赵某某400万元，王爱民在存取款凭条是签字认可；6、转给孙某某927.5万元，存取款凭条有王爱民签字；7、转给王爱民妻子王某某400万元，存取款凭条王爱民签字认可。   9、2016年6月29日甲方侯马农商行与乙方展宇公司、好帮手公司及丙方艺海公司三方签订的抵债协议载明：乙方欠甲方本金8229万，利息5047140.22,经甲乙丙三方协商，用丙方的四块土地抵偿乙方贷款。   10、农商行的工作人员田某证实：我是农商行4000万贷款的调查主责任人。展宇公司的赢利情况、财务状况、经营情况我主要是依据他们公司提供的审计报告，我写进了调查报告,没有进行实际调查，2015年6月29日我监督将这笔钱按贷款合同约定转入卖精煤的昌厚源公司的账户上了，其他的没做什么监管。   11、农商行的工作人员石某某证实：我是4000万元贷款的次调查人，借款人是展宇公司，是公司的法定代表人韩林办的贷款手续，当时韩林开车拉我和田某去北环路南侧的土地看了看，去庆丰看了看办公地址，具体是艺海的还是展宇的办公场所我记不清了。这笔贷款最后到底干什么用了我不知道，我只知道按照借款合同中的购销合同支付给洗精煤供应方了。   12、农商行的工作人员王某2证实：我没有参与展宇公司与好帮手公司贷款的事情，我不认识王爱民、也不认识郭春香、韩林，我没有见过贷款资料，也没有指导郭春香制作这些数据。   13、被告人王爱民供述:为了取得贷款，我六万元购买了展宇公司，我让我公司司机韩林做了挂名法定代表人，我是实际控制人，办理4000万贷款韩林没有参与，只是在该签名的时候签了名字。展宇公司的资产负债表、利润及利润率分配表、现金流量表等手续是会计郭春香做的，她原来就是展宇的会计。她做好以后韩林送到了农商行，内容是否真实我不知道，也不懂。4000万到账后转到了农商行李明指定的账户上，我清楚认可的有3227.481万元，剩余772.519万元我不清楚也不认可。   14、被告人郭春香供述：展宇公司是王爱民给了我五万元，我帮他收购的，我帮着把公司过户到他司机韩林的名下，办理第一笔贷款时，我才知道他购买展宇公司是为了贷款。两笔贷款中的资产负债表、利润及利润分配表，现金流量表等会计数据是王爱民让农商行信贷管理部的王某2教我做的，数据都是虚假的，就是为了获取贷款，将这两个公司的资产总和得超过贷款金额，才能贷到款，捏造了这些数据。   15、被告人韩林供述：2014年底，王爱民说有一个公司要过户到我名下，让我做个法定代表人，就让我找会计郭春香，郭春香领着我到开发区工商局把展宇公司过户到我名下。贷款资料中的资产负债表、利润及利润率分配表、现金流量表是郭春香整理制作好以后我拉她去房产局一个会计事务所做了审计后，将这些表格交给了农商行的田某。田某整理好以后让我在该我签名的地方签名，其他的我什么也没有参与。4000万元转到昌厚源公司的账上是王爱民联系办理的，款贷到后，王爱民当时就让我把钱转给了昌厚源公司。   以上证据相互印证，足以认定本案事实。   本院认为：被告人王爱民、郭春香、韩林以欺骗手段取得银行贷款4000万元，破坏金融秩序，情节严重，其行为均构成骗取贷款罪，公诉机关指控的第一起犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。但指控的第二起事实，因此笔贷款系以新贷还旧贷，且证据之间相互矛盾，不足以认定指控的犯罪事实，故本院不予支持。被告人王爱民的与农商行商量好的辩解没有任何证据，本院不予采信；被告人郭春香与韩林的听从与被告人王爱民的辩解与事实相符，本院予以采纳。三辩护人均认为本案不构成骗取贷款罪的辩护观点，因被告人郭春香制作虚假财务资料、被告人韩林出任展宇公司的法定代表人并积极签字配合，均是被告人王爱民安排指使，共同以欺骗手段从银行取得贷款4000万元，其行为均构成骗取贷款罪，提供足额担保，案发前归还本息均不影响本罪的认定，故对三辩护人的辩护观点本院均不予采纳。三被告人系共同犯罪，被告人王爱民在共同犯罪中起主要作用，系主犯，被告人郭春香、韩林起辅助作用，系从犯，应当比照主犯从轻、减轻处罚。鉴于案发前已经与银行签订抵顶协议，未给银行造成任何损失，故可对三被告人从轻处罚。根据各被告人的犯罪性质、情节及社会危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第五十二条。第五十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：   被告人王爱民犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年、缓刑五年，并处罚金人民币五万元，（已预缴）   （缓刑考验期从判决确定之日起计算）   被告人韩林犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑两年，并处罚金人民币二万元。（已预缴）   （缓刑考验期从判决确定之日起计算）   被告人郭春香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万五千元。（已预缴）   （缓刑考验期从判决确定之日起计算）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向临汾市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。   审 判 长 程凌燕   审 判 员 赵彩红   人民陪审员 杨晋军     二〇一九年十二月二十七日   书 记 员 邵琳轩