贵州省惠水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2731民初2607号 原告:中国建设银行股份有限公司黔南州分行； 住所地：都匀市文峰花园路1号建行新办公室1楼； 统一社会信用代码：91522701216251589A； 法定代表人：姜某，该分行行长、负责人； 委托诉讼代理人：伍某某，贵州行者律师事务所律师； 委托诉讼代理人：王某某，贵州行者律师事务所律师； 被告:高某某，男，汉族，1964年5月10日生，住贵州省都匀市。 原告中国建设银行股份有限公司黔南州分行诉被告高某某金融借款合同纠纷一案。本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司黔南州分行委托诉讼代理人伍某某、王某某到庭参加诉讼。被告高某某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司黔南州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还所欠原告借款本金155000元；2、依法判令被告向原告偿还截止2019年9月5日拖欠的利息9114.86元及罚息19336.02元；3、请求判令被告向原告偿还从2019年9月6日起至实际清偿之日的利息、罚息（按双方合同约定利率计算）。4、本案诉讼费及实现债权的一切费用由被告承担。 被告高某某向本院提交答辩意见称：1、被告本无借款之意，属于经朋友介绍才办理该信用卡，被告实际收到到账金额为12万元，建行扣了3万元的手续费。2、被告未与原告签订任何借款协议，该借款是其朋友黄杰办理的，签字是也是2018年9月才到百子桥建行二楼补签的文件，具体内容是什么不清楚。2019年5月时，被告表示愿意偿还12万元，但原告不同意，被告已偿还了另外一笔借款3万元。被告出售了自有房屋所得前用于孩子治病，目前没有还款能力。3、原告的业务员在给原告办理业务时未告知被告借款的具体细节、责任承担、利息和违约金及滞纳金等。4、被告实际收到贷款本金为12万元，剩余3万元被告未使用，要求被告偿还本金155000元的不符合事实。原告工作人员与黄杰相互勾结损害答辩人的合法权益。 本院根据认定的有效证据确认如下案件事实：快e贷系中国建设银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向中国建设银行黔南州分行申请该贷款产品的一般操作流程为：1、借款人登陆其所开立的中国建设银行网上银行账户，通过用户名、登录密码等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2、选择贷款产品后，点击“个人贷款”一栏，再点击“我要快贷”一栏，借款人便可以根据网上显示的贷款额度、贷款期限、贷款利率，并结合自身贷款需要填写贷款相关信息（包括贷款金额、还款账户、手机号码、联系地址、邮政编码等），信息填写完毕后勾选“我已认真阅读《个人征信授权书》，现授权中国建设银行查询我的征信信息”，并点击“提交审批”，贷款人则会对申请进行审核；3、上述审批通过后，网络系统中显示审批确认的借款人姓名、身份证号码、贷款金额、贷款期限、贷款利率，经借款人点击“确认”《中国建设银行快贷信用循环借款合同》及《中国建设银行借贷通服务协议》，双方即签约成功，贷款即可支用。 2017年6月12日，被告高某某通过上述方式与中国建设银行黔南州分行签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》，约定贷款种类为“快ｅ贷”，签约银行卡为62×××42。同时还签订了编号为520650088-4903-20180768820的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》，约定借款额度金额为155000元，借款期限自2017年06月12日至2018年06月12日。同时约定：1、上述贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照5.8%执行，借款人未按约定用途使用贷款的，罚息利率为在本合同确定的贷款利率的水平上上浮100%，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；2、本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日；还款方式可采取委托扣款或客户自助还款方式。 2017年6月12日，高某某依上述合同的约定，在其银行账户中申请支用借款155000元，中国建设银行黔南州分行根据高某某申请向其发放了贷款。还款期限到期后，被告高某某未偿还过借款本金与利息。经核算，截止到2019年9月5日，高某某尚欠中国建设银行黔南州分行借款本金155000元，利息9114.86元，罚息19336.02元。 原告为证明自己主张，向本院提交如下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证、负责人身份证明、被告的身份证复印件。2、双方签订的《中国建设银行“借贷通”服务协议》《中国建设银行“块e贷”借款合同》。3、贷款资金流向一览表。5、对账单；6、个人贷款过期催款通知书。上述证据内容真实，来源合法，相互印证，形成证据链，本院对上述证据的真实性、客观性、关联性均予以确认。 本院认为，依法成立的合同应受法律保护，中国建设银行股份有限公司黔南州分行与高某某订立的《中国建设银行“快e贷”借款合同》内容具体，且系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。中国建设银行股份有限公司黔南州分行依约向高某某发放贷款后，高某某未能按约定履行还款义务，理应承担相应违约责任，中国建设银行股份有限公司黔南州分行有权要求其还本付息，并承担逾期还款的违约责任。中国建设银行股份有限公司黔南州分行主张的利息、罚息的计算方式符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告高某某所辩称实际到账本金为12万等的意见，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张有责任提供证据”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求，所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的相关规定，因被告高某某未向本院提交任何证据予以证实其辩解，故本院不予采信。经核算，截止到2019年9月5日，高某某尚欠中国建设银行股份有限公司黔南州分行借款本金155000元，利息9114.86元，罚息19336.02元，本院予以确认。2019年9月6日之后的利息，罚息，按照双方所签合同约定计算。 被告高某某在本院送达开庭传票等法律文书后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告诉请进行抗辩的权利，由此产生的不利后果应当由被告高某某承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 限被告高某某于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司黔南州分行借款本金155000元及至2019年9月5日的利息9114.86元，罚息19336.02元，以上款项共计183450.88元。2019年9月6日后的利息按双方合同约定计算至所欠借款本息付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3969元，减半收取1984.5元，由被告高某某承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  柏河 二〇一九年十二月五日 法官助理王娅丽 书记员潘厚杰