内蒙古自治区阿拉善左旗人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内2921民初2341号 原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行。 负责人马忠义，系该行行长。 委托代理人杨涛，1987年10月9日出生，汉族，系阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行职工。 被告何八一，男，1968年8月1日出生，蒙古族，现住内蒙古自治区。 被告胡胜德，男，1980年2月22日出生，汉族，现住内蒙古自治区。 被告杨军达，男，1975年5月1日出生，汉族，现住内蒙古自治区。 被告杨图门那生，男，1960年11月11日出生，蒙古族，现住内蒙古自治区。 被告巴格那，男，1971年11月23日出生，蒙古族，现住该内蒙古自治区。 被告斯琴，女，1977年12月2日出生，蒙古族，现住内蒙古自治区。 被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴共同委托代理人：图门，系阿拉善左旗“148”协调指挥中心法律服务所法律工作者。 原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行（以下简称方大吉兰泰支行）与被告何八一、胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案受理后，依法由审判员张浩适用简易程序公开开庭审理了此案，后因该案疑难复杂，依法转为普通程序，由审判长张浩与人民陪审员陶婷、李淑英组成合议庭继续审理该案。原告方大吉兰泰支行诉讼代理人杨涛，被告何八一、胡胜德、杨图门那生、巴格那、斯琴及被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴共同委托的诉讼代理人图门到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告方大吉兰泰支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告何八一偿还原告借款本金89125.79元，利息及罚息238.96元（截止到贷款本金利息清偿为止）；2、依法判令被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴对被告何八一向原告的借款本息承担连带还款责任；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告何八一于2016年4月18日向原告申请农户联保贷款100000元，授信期限三年。于2019年4月17日到期。双方签订了《农户贷款借款合同》，合同约定被告何八一向原告的借款方式为自助可循环方式，借款额度为100000元，额度有效期为2016年4月18日起至2019年4月17日，本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮34.48%计息、结息方式为按季结息，到期一次性还本。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。该合同的担保方式为最高额保证担保，由联保小组成员即被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴为被告何八一贷款提供连带保证责任担保。合同签订后，原告按合同约定的方式在借款额度内向被告何八一发放了贷款，在合同履行过程中被告何八一未能按合同约定按期足额偿还本金，经原告多次催收未果，现原告为维护自身合法权益诉至法院，请求依法支持原告诉请。 被告何八一辩称，被告对原告的诉请认可。被告何八一系巴彦诺尔公苏木哈日木格太嘎查牧民，确实向原告贷了款，贷款是为了治病，时任巴彦诺尔公苏木查干敖包嘎查的嘎查委员会主任敖龙扣联系了五户牧民与被告何八一联保贷款，被告何八一贷款额度为100000元。现因被告自己身体的原因，未能按时偿还该笔借款，请求原告给予被告何八一偿还借款及利息的宽限期，被告何八一自己借的款应由被告自行偿还该笔借款，不应由其余五被告作为担保人承担还款责任。 被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴答辩意见一致，该五被告辩称，五被告对于阿拉善左旗巴彦诺尔公查干敖包嘎查的五户联保的还款义务均已履行完毕，不存在对被告何八一的连带偿还责任。首先，作为同一嘎查的牧民，五被告于2016年4月18日在阿拉善左旗巴彦诺尔公苏木查干敖包嘎查委员会的组织下共同在原告处办理了五户联保贷款，且均已偿还完毕。在此期间五被告从未与被告何八一签订过任何联保贷款协议，也未向其担保过任何款项，因此五被告不存在为被告何八一偿还逾期贷款及利息的义务。其次，被告何八一系巴彦诺尔公苏木哈日木格太嘎查的牧民，其并非五被告所在的阿拉善左旗巴彦诺尔公查干敖包嘎查的牧民，根据基本的联保贷款规则与自愿组合原则，只有本嘎查的牧民才可办理五户联保的贷款，签订联保协议的五被告也均系自愿组合，因此五被告根本不可能与其他嘎查的成员共同办理联保贷款。而现如今被告何八一成为与五被告存在共同承担联保贷款偿还责任的主体，五被告对此毫不知情，故不应当承担被告何八一的连带还款责任，请求法院依法驳回原告对五被告的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告出示《农户贷款借款合同》原件一份、《联保协议》原件一份、《阿拉善左旗方大村镇银行信贷业务出账通知》原件一份，前述证据原件经本院核对无误后退还原告留复印件。被告出示《联保协议》复印件一份（与原告所示一致）、2019年8月26日哈日木格太嘎查作出的《证明》原件一份、2019年8月27日查干敖包嘎查作出的《证明》复印件一份、2016年4月7日有时任嘎查书记敖龙扣签字的查干敖包嘎查作出的《嘎查证明》复印件一份。本院经审理认定事实如下：被告何八一系内蒙古自治区阿拉善左旗巴彦诺尔公苏木哈日木格太嘎查成员。2016年4月7日，阿拉善左旗巴彦诺尔公苏木查干敖包嘎查向原告出具《嘎查证明》一份，时任该嘎查书记的敖龙扣在该证明上签字，该证明载明“……何八一属我嘎查常驻村民……为解决我嘎查村民何八一同志的农牧业生产费用问题，经嘎查研究决定，同意为该村民贷款100000元……”。同日，原告与被告何八一、胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴签订了《联保协议》，约定由本案各被告间对各自向原告的贷款承担连带保证责任，其中，被告何八一与联保协议上的其余五联保人即本案其余五被告非同一嘎查组织成员，该五被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴作为查干敖包嘎查成员均表示对被告何八一与其系同一联保小组成员不知情，进而不认可被告何八一的联保小组成员身份。2016年4月18日，被告何八一与原告方大吉兰泰支行签订了《农户贷款借款合同》，该合同载明：“……第一条、借款：1.1借款金额/可循环借款额度（人民币大写）：壹拾万元。1.2借款用途：购草料。1.3放款途径：按本合同约定方式发放（授信）至借款人银行卡（卡号×××）……借款期限为2016年4月18日至2019年4月17日……第二条、借款利率：2.1本合同项下，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮34.48%确定……第三条、还款：3.1（2）按季结息，到期一次性还本。结息日为每季末月的20日……第六条、违约责任：6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……”。上述合同签订后，原告按约向被告何八一账户内授信100000元贷款限额。2018年5月3日，被告何八一在原告前述授信额度内借取款项99261.07元，并形成《阿拉善左旗方大村镇银行信贷业务出账通知》一份，该《通知》明确载明借款执行利率为月利率4.87‰，年利率5.85%。2019年4月17日贷款到期时，被告何八一向原告付清其借取款项99261.07元所发生的利息，但未能偿还该借款本金；2019年7月1日，被告何八一向原告陆续偿还借款本金共计24008.86元及逾期还款利息共计1344.17元，至2019年8月27日本案第一次开庭时，被告何八一尚余借款本金75252.21元及逾期还款利息1238.38元未向原告偿付。原告多次催要未果诉至本院，请求依法判令被告何八一偿还原告借款本金75252.21元，逾期利息1238.38元（实际计算至贷款本金清偿日止）；判令被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴对被告何八一向原告的借款本息承担连带还款责任。 本院认为，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。本案中，原告方大吉兰泰支行与被告何八一签订的《农户贷款借款合同》系双方真实意思的表示，且不违反相关法律、法规的规定，为有效合同，故在原告依约向被告何八一履行提供贷款额度100000元的义务后，被告何八一依约亦负有向原告偿还其所使用该额度内的借款本金75252.21元并支付约定利息的责任。对于利息的金额及计算方式，因双方所签订的《农户贷款借款合同》中明确约定了“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止”的内容，故被告何八一除应向原告支付2019年8月27日前的未付逾期利息1238.38元外，还应以未偿还借款本金75252.21元为基数，按照双方约定月利率4.87‰的1.5倍即罚息利率7.32‰计算自2019年8月28日起至本判决确定的付款日止的利息,本院对原告的该诉请予以支持。对于保证责任的承担，因被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴均不认可被告何八一与其系同一担保小组成员，且被告何八一与前述五被告并非同一嘎查成员，通过五被告的抗辩理由及原、被告的当庭陈述，在原告未能进一步举证证明被告何八一与其它作为担保人的五被告是否作出了为彼此贷款提供相互担保的意思表示的情形下，结合该《联保协议》原件仅由原告掌控而未向各联保人即本案各被告交付副本致使无法进行相互比对的情形下，对原告所述被告何八一系案涉联保小组成员之一的事实本院不予采信，故在被告何八一与案涉《联保协议》中的其它联保人未达成相互联保的合意的情形下，该联保协议对五被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴而言并未成立且生效，即被告何八一与《联保协议》中的其它联保人不存在相互担保的法律关系，故被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴不应对被告何八一的前述借款及利息承担连带保证责任，本院依法对原告提出由五被告胡胜德、杨军达、杨图门那生、巴格那、斯琴承担连带保证责任的主张不予支持，上述未偿还借款本金75252.21元及相应利息均应由被告何八一自行承担偿付责任。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十一条第一款第一项、第一百零五条、第一百零八条之规定，判决如下： 一、由被告何八一于本判决生效之日起十日内向原告阿拉善左旗方大村镇银行股份有限公司吉兰泰支行偿还借款本金75252.21元及利息1238.38元（该利息为2019年8月27日前未付利息），并以该本金75252.21元为基数，向原告按照月利率7.32‰支付自2019年8月28日起至付清之日止的利息； 二、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行金。 案件受理费2035元，由被告何八一负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区阿拉善盟中级人民法院。 审 判 长 张 浩 人民陪审员 陶 婷 人民陪审员 李淑英 二〇一九年十二月九日 书 记 员 张 羽