江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0830民初5170号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行，住所地江苏省盱眙县金源北路13号金源花苑小区1001-1005、2001-2005、3001-3002。负责人：闵强军，该支行行长。委托诉讼代理人：胡前程，该支行员工。被告：孙翠英，女，1961年11月26日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：刘怀云，男，1957年5月6日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：刘继文，男，1968年3月6日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：王守妹，女，1967年8月18日出生，汉族，住江苏省泗洪县。被告：周伟，男，1966年10月16日出生，汉族，住江苏省盱眙县。被告：田学云，女，1968年2月16日出生，汉族，住江苏省盱眙县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行（以下至判决主文前简称邮储银行盱眙支行）与被告孙翠英、刘怀云、刘继文、王守妹、周伟、田学云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告邮储银行盱眙支行委托诉讼代理人胡前程到庭参加诉讼，被告孙翠英、刘怀云、刘继文、王守妹、周伟、田学云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行盱眙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙翠英、刘怀云偿还原告借款本金80000元及利息、罚息、复利（截止2019年8月19日的利息、罚息、复利15428.51元，2019年8月20日起的利息、罚息、复利按照合同约定计算至实际清偿之日止）；2、被告刘继文、王守妹、周伟、田学云对上述借款承担连带清偿责任；3、案件诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月3日，原告与被告孙翠英、刘怀云、刘继文、王守妹、周伟、田学云签订《小额贷款联保协议书》，约定单一借款人最高借款本金余额不超过80000元，额度存续期限自2016年5月3日至2018年5月3日，期间乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的借款承担连带保证责任。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。2017年4月26日，原告与被告孙翠英、刘怀云签订《小额贷款借款合同》。同日，原告按照合同约定向孙翠英、刘怀云发放借款80000元。但孙翠英、刘怀云未按时归还借款本息。截止2019年8月19日，拖欠原告借款本息95428.51元未偿还。原告多次催要无果，遂诉至法院，请求判如所请。被告孙翠英、刘怀云、刘继文、王守妹、周伟、田学云未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月3日，邮储银行盱眙支行作为甲方与孙翠英、刘怀云、刘继文、王守妹、周伟、田学云作为乙方签订《小额贷款联保协议书》。协议书约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选刘继文为联保小组牵头人。从2016年5月3日至2018年5月3日，甲方根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金不超过人民币80000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。2017年4月22日，孙翠英作为借款人向邮储银行盱眙支行出具借款支用申请单。同日，孙翠英作为借款申请人、刘怀云作为借款申请人配偶出具共同还款承诺书，载明，孙翠英向邮储银行盱眙支行申请80000元借款，承诺按时归还借款本息，配偶刘怀云承诺愿意共同承担归还全部借款本息义务。2017年4月26日，邮储银行盱眙支行作为甲方与孙翠英作为乙方、刘怀云作为共同借款人签订《小额贷款借款合同》。合同约定，甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款80000元，用于采购蟹饲料；贷款期限为12个月；年利率为10%；担保方式为自然人担保；还款方式为阶段性等额本息还款法，前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。甲方为实现债权而实际发生的一切费用，均由乙方承担。同日，邮储银行盱眙支行向孙翠英账户发放借款80000元，个人贷款借据载明，借款期限为12个月（从2017年4月26日至2018年4月26日），年利率10%，采用阶段性等额本息还款法。截止2019年8月19日，孙翠英、刘怀云尚欠原告借款本金80000元及利息、罚息、复利15428.51元未偿还，孙翠英、刘怀云、刘继文、王守妹亦未承担连带清偿责任。本院认为，原告邮储银行盱眙支行与被告孙翠英、刘怀云签订《小额贷款借款合同》，与被告孙翠英、刘怀云、刘继文、王守妹、周伟、田学云签订《小额贷款联保协议书》，均系当事人真实的意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行义务。被告刘怀云自愿承诺，作为共同债务人为被告孙翠英的借款承担共同还款责任，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。邮储银行盱眙支行按照合同约定发放借款80000元给孙翠英，履行了合同义务。孙翠英、刘怀云作为共同债务人，未按照合同约定期限偿还原告借款本息，构成违约，应共同承担违约责任。现原告邮储银行盱眙支行按照合同约定，要求被告孙翠英、刘怀云偿还尚欠的借款本金及利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告周伟、田学云、刘继文、王守妹作为连带责任保证担保人，在被告孙翠英、刘怀云没有按照合同约定期限偿还借款时，应当承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告孙翠英、刘怀云于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盱眙县支行借款本金80000元及利息、罚息、复利（截止2019年8月19日逾期利息、罚息、复利15428.51元；2019年8月20日以后的利息、罚息、复利以未偿还本金为基数按照合同约定利率计算至本息清偿之日止）；二、被告周伟、田学云、刘继文、王守妹对第一项判决被告孙翠英、刘怀云的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2186元，减半收取1093元，由被告孙翠英、刘怀云、刘继文、王守妹、周伟、田学云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 接滨二〇一九年十二月十日法官助理 董蒙书 记 员 杨帆附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。