广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0205民初4760号 原告:中国建设银行股份有限公司柳州分行，住所地广西壮族自治区柳州市北站路2号，统一社会信用代码：91450200198602460P。 负责人：郭劲军，该行行长。 委托诉讼代理人：李文娟，广西万铭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹艳，广西万铭律师事务所律师。 被告：余轶莹，女，1978年2月9日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳北区。 被告：余爱帼，女，1951年11月20日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳北区。 原告中国建设银行股份有限公司柳州分行（以下简称“建行柳州分行”）诉被告余轶莹、余爱帼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案后，依法组成由审判员徐超玲担任审判长，人民陪审员徐志英、陈悦参加的合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行柳州分行的委托诉讼代理人李文娟到庭参加诉讼。被告余轶莹、余爱帼经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 建行柳州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建行柳州分行与余轶莹、余爱帼签订的编号为450620013-2022-20170774440《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令余轶莹、余爱帼归还建行柳州分行贷款本金525176.93元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年7月9日为15708.51元，以后利息、罚息按双方原合同约定计至余轶莹、余爱帼还清贷款本息之日止）；３.判令余轶莹、余爱帼承担本案的律师费24635元；4.判令以余轶莹抵押给建行柳州分行的位于广西壮族自治区柳州市产，以折价、变卖或者拍卖该房产所得价款优先清偿上述贷款本息以及发生的相关费用；5.判令余轶莹、余爱帼承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年2月21日，建行柳州分行与余轶莹、余爱帼签订了编号为450620013-2022-20170774440的《个人住房（商业用房）借款合同》。其中约定：建行柳州分行向余轶莹、余爱帼提供53.9万元的贷款，贷款期限为360个月，余轶莹、余爱帼采用等额本息还款法按月偿还贷款本息。同时，余轶莹以广西壮族自治区柳州市产作为该笔贷款的担保，并办理了房屋抵押登记手续。合同签订后，建行柳州分行按照约定履行了自己的全部义务，但余轶莹、余爱帼未能按时足额归还贷款本息，多次出现拖欠，经建行柳州分行多次催收仍拒不归还。截止2019年7月9日，余轶莹、余爱帼尚欠建行柳州分行贷款本金525176.93元，利息及罚息15708.51元。根据合同约定，建行柳州分行可以提前解除合同，余轶莹、余爱帼应当偿还全部贷款本息，并承担违约责任。 余轶莹、余爱帼未作答辩亦未在举证期限内提供任何证据。 建行柳州分行围绕诉讼请求依法提交了证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告余轶莹、余爱帼经本院公告传唤，无正当理由未到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。建行柳州分行提交的证据合法、有效，与案件具有关联性，故本院对建行柳州分行提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 余轶莹、余爱帼为购买广西壮族自治区柳州市产，以余轶莹为主申请人、余爱帼为共同申请人向建行柳州分行申请个人住房借款。2017年2月21日，建行柳州分行与余轶莹、余爱帼签订编号为450620013-2022-20170774440《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：建行柳州分行向余轶莹、余爱帼发放贷款539000元，借款期限360个月，从2017年2月21日至2047年2月21日；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每个月归还本息金额为人民币2941.42元。关于违约责任，合同约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利息和约定的结息方式计收罚息和复利。关于费用承担，合同约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。合同还约定，抵押财产位于广西壮族自治区柳州市。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。 合同签订后，建行柳州分行于2017年3月1日依约向余轶莹、余爱帼足额发放了539000元贷款，并于2017年3月24日办理了广西壮族自治区柳州市产的抵押登记手续。 余轶莹、余爱帼自2019年3月之后未能按照合同约定按时足额归还建行柳州分行贷款本息。截至2019年7月9日，余轶莹、余爱帼已拖欠建行柳州分行贷款本金525176.93元，利息及罚息15708.51元。建行柳州分行向余轶莹、余爱帼催款未果，故发生纠纷成诉。诉讼中，建行柳州分行委托广西万铭律师事务所为委托诉讼代理人，并支付律师代理费24635元。 本院认为，建行柳州分行与余轶莹、余爱帼在平等、自愿的基础上签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，建行柳州分行依约向余轶莹、余爱帼发放贷款，余轶莹、余爱帼应依约按时还本付息。余轶莹、余爱帼借款后，没有按约定还贷，显属违约，故建行柳州分行要求解除与余轶莹、余爱帼订立的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合合同约定，亦于法有据，本院予以支持。对建行柳州分行要求余轶莹、余爱帼归还所欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院亦予以支持。截至2019年7月9日，余轶莹、余爱帼已拖欠建行柳州分行贷款本金525176.93元，利息及罚息15708.51元。 关于律师费的问题。建行柳州分行与余轶莹、余爱帼签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定贷款人为实现债权而实际发生的律师费，由借款人承担。现建行柳州分行已提供《委托代理合同》及《收据》予以证实，故对建行柳州分行诉请律师费24635元，本院予以支持。 余轶莹自愿用其所有的位于广西壮族自治区柳州市产为本案借款提供担保，并已办理了抵押登记手续，故建行柳州分行要求以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物，对所得价款优先受偿的要求应得到支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司柳州分行与被告余轶莹、余爱帼签订的编号为450620013-2022-20170774440《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告余轶莹、余爱帼共同归还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本金525176.93元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：截止2019年7月9日为15708.51元。从2019年7月10日起，按照编号为450620013-2022-20170774440《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式，计付至被告余轶莹、余爱帼实际付清贷款本息之日止）； 三、被告余轶莹、余爱帼共同支付原告中国建设银行股份有限公司柳州分行律师代理费24635元； 四、若被告余轶莹、余爱帼在本判决书规定的履行期间内不能履行上述债务，则以被告余轶莹抵押给原告中国建设银行股份有限公司柳州分行位于广西壮族自治区柳州市变卖，所得价款优先偿还原告中国建设银行股份有限公司柳州分行贷款本息和相关费用。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9455元、公告费560元，合计10015元（原告中国建设银行股份有限公司柳州分行已预交），由被告余轶莹、余爱帼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  徐超玲 人民陪审员  徐志英 人民陪审员  陈 悦 二〇一九年十二月三十日 法官 助理  俞敏枝 书 记 员  劳注洁