重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0112民初23526号 原告：富登小额贷款(重庆)有限公司,住所地重庆市北部新区金渝大道85号汉国中心A栋2501房,统一社会信用代码915000005656383438。 法定代表人：MarkLimChenKuo,职务董事长。 委托诉讼代理人：薛莉，北京大成（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张忠均，北京大成（重庆）律师事务所律师。 被告：卓开荣，男，1978年10月5日出生，汉族，住福建省霞浦县。 被告：张美英，女，1979年3月12日出生，汉族，住重庆市江津区。 原告富登小额贷款（重庆）有限公司（以下简称富登小贷）与被告卓开荣、张美英民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月9日受理后，依法由审判员杨杰适用简易程序于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告富登小贷的委托诉讼代理人薛莉到庭参加了诉讼，被告卓开荣、张美英经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登小贷向本院提出诉讼请求：1、判令被告卓开荣返还货款本金188440.5元并支付自2019年7月23日起，以本金188440.5为基数按照年利率24%计算至贷款实际清偿之日止的利息、罚息;2、判令被告卓开荣、张美英支付本案律师费9234元;3、判令被告张美英对前述被告卓开荣的债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年8月21日，原告与被告卓开荣签订了《贷款合同》一份(编号:富登渝资服2018字第000114802号)，约定原告向被告提供总额为人民币31万元的贷款，贷款期为24个月，自2018年8月22日至2020年8月21日止，如借方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算，被告卓开荣作为借款人，在上述《贷款合同》上签字确认，承担还款责任。被告张美英作为连带责任保证担保人，在上述《贷款合同》上签字确认，承担连带保证担保责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，履行了合同义务，现被告已存在未按合同约定履行还款义务等的违约行为。 被告卓开荣、张美英未作答辩。 本院经审理确认如下事实：以原告富登小贷为乙方（贷方）、被告卓开荣为甲方（借方）、被告张美英为丙方（连带保证人）通过网络签订《贷款合同》（编号：富登渝资服2018字第000114802号），主要约定：1、贷款金额及用途乙方同意向甲方提供贷款31万元，贷款期限24个月，即2018年8月22日起至2020年8月21日止，前述起点日期与乙方实际放款日期不一致的，以乙方实际放款转账之日起计算，其截止日期相应顺延；2、还款及费用贷款利息按月收取，贷款期限内收取利息总金额58029.20元，每月固定收取账户服务费620元，每贷款还款采取等额本息方式，第一期还款乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每月应归还本息及费用为15954.55元，每月应本金额详见后附《本金归还提示表》，贷款审批手续费为2700元，一次性计收；3、丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、送达费等，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至本合同通用条款5.1条所约定的担保主债务履行期限届满之日起三年，因本合同通用条款第4条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任；4、发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的……；5、出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（2）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费、公告费等；5、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算。 根据《贷款合同》后附《本金归还提示表》显示：贷款本金31万元，贷款期限24个月，扣款日为每月21号，借款人确认：如贷款人实际放款日与本表不一致的，合同中约定的放款日均以实际放款日为准。 2018年8月22日，原告通过交通银行向被告卓开荣转账支付31万元。 根据原告举示的对账单显示，被告卓开荣已还本金121559.50元，已还利息36786元，已还费用6200元，已还罚息5298.56元，剩余本金188440.5元，应还利息58029.2元，应还费用14880元，应还罚息7153.61元，原告于2018年8月22日扣收贷款审批手续费2700元，被告卓开荣偿还借款本金、利息至2019年7月22日，之后未再还款。 上述事实，有原告举示的《贷款合同》、数字签名验证报告、中金支付有限公司电子回单、对账单及原告当庭陈述在卷为凭，本院予以确认。 本院认为：原告与被告卓开荣、张美英签订的《贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定全面履行自己的义务。被告卓开荣未按《贷款合同》约定履行还款义务，则原告有权解除《贷款合同》并宣布贷款到期、要求被告卓开荣立即偿还所欠全部贷款本金、利息、罚息。关于贷款本金，虽然合同中约定了贷款审批手续费、月服务费，但原告系贷款人，其并不单独向被告卓开荣提供上述服务，该贷款审批手续费、月服务费均系原告出借款项而获得的收益，具有利息的性质，因此本院认定上述费用实际为利息。原告在发放贷款当日向被告卓开荣扣收贷款审批手续费2700元，根据法律规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此，原告实际向被告卓开荣发放贷款数额为307300元（31万元减去2700元）,则剩余本金为188440.5元减去2700元即185740.5元。关于利息，根据被告每月归还的利息、本金计算得出，被告卓开荣已支付的利息、罚息未超过年利率36%，故对已归还的本金及利息、罚息本院予以确认。原、被告在《贷款合同》中约定“如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息”，另根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”被告未按照约定履行还款义务，原告有权宣布全部贷款提前到期，有权要求被告按照借期内利率支付逾期利息、按照到期应还未还总金额的0.2%乘逾期天数支付逾期罚息，但是前述逾期利息与罚息之和不能超过年利率24%的标准，故对原告要求被告卓开荣支付剩余本金185740.5元并支付以剩余本金185740.5元为基数，从2019年7月23日起按照月利率2%的标准支付利息至本息付清时止的诉讼请求，本院予以支持，对于超过部分不予支持。 关于律师费。原告未提交证据证明本案产生了律师费，故对原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。 关于被告张美英的责任承担问题。原被告在《贷款合同》中约定被告张美英对被告卓开荣所负本案债务本金、利息、罚息承担连带保证责任，故对原告要求被告张美英对被告卓开荣的本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告张美英承担保证责任后，可以向被告卓开荣追偿。 被告卓开荣、张美英经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告卓开荣在本判决生效之日起三日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司借款本金185740.5元并支付利息，该利息以借款本金185740.5元为基数，从2019年7月23日起按照月利率2%的标准计算至本息付清时止； 二、被告张美英对被告卓开荣上述第一项债务向原告富登小额贷款(重庆)有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4530元，减半收取2265元，保全费1645元，由原告富登小额贷款(重庆)有限公司负担200元，由被告卓开荣、张美英负担3710元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 杨杰 二〇一九年十二月六日 法官助理 黄腾 书 记 员 刘燕