广西壮族自治区北海市银海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0503民初1829号 原告：北海市区农村信用合作联社，住所：北海市北部湾中路20号。统一社会信用代码：914505001993046095。 法定代表人：朱捷，理事长。 委托诉讼代理人：王仪华，男，1965年5月15日出生，汉族，住北海市银海区。该合作联社员工。 委托诉讼代理人：朱彦霖，女，1990年10月10日出生，汉族，住广西合浦县。该合作联社员工。 被告：陈训义，男，1978年10月3日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：王丽英，女，1979年12月29日出生，汉族，住福建省福清市。 原告北海市区农村信用合作联社（以下简称“农村信用社”）诉被告陈训义、王丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告农村信用社的委托诉讼代理人王仪华、朱彦霖到庭参加诉讼，被告陈训义、王丽英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农村信用社向本院提出诉讼请求：1.被告陈训义、王丽英共同偿还原告贷款本金人民币150万元、利息218596.93元，共计1718596.93元（利息暂计至2019年9月18日，以后按《最高额个人借款合同》约定另计至实际清偿之日止）；2.被告陈训义、王丽英支付违约金75万元；3.确认原告对被告陈训义、王丽英名下位于北海市产[房屋产权证书：北房权证（2013）字第019176、019177、019178、019179、019180、019181、019185、019097、019098、019121、019123、019125、019128、019130、019132、019137号、N北房权证2016字第××、04××03、04××06号]享有优先受偿权。事实和理由：2016年6月28日，被告陈训义与北海市区农村信用合作联社四川南路分社（原告分支机构）签订编号为851903160525881的《最高额个人借款合同》，约定被告借款150万元用于养鱼，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不超过2019年6月28日，按月结息，到期还本。贷款利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准率上浮60%，执行年利率7.6%。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五十收取违约金。为了保证贷款的清偿，被告陈训义与北海市区农村信用合作联社四川南路分社签订《最高额抵押担保合同》，用其名下位于北海市产[房屋产权证书：北房权证（2013）字第019176、019177、019178、019179、019180、019181、019185、019097、019098、019121、019123、019125、019128、019130、019132、019137号、N北房权证2016字第××、04××03、04××06号]对上述贷款进行抵押担保，并向北海市房地产交易中心依法办理抵押登记。同时，被告陈训义、王丽英签署了共同还款承诺书，承诺共同还款。合同签订后，原告依约向被告支付全部贷款，履行全部贷款义务。被告取得贷款并使用后，未按合同约定偿还贷款本息，对此，原告多次进行催收，但被告以资金紧张为由，拒绝偿还贷款本息。综上所述，被告的行为已构成违约，并严重损害了原告的合法权益。为维护原告合法权益，原告特诉至本院。 原告农村信用社对其主张提供的证据有： 一、《结婚证》，拟证实两被告系夫妻； 二、《借款申请书》、《承诺书》、《共同还款承诺书》、《最高额个人借款合同》，拟证实两被告向原告借款以及同意共同承担还款责任； 三、《借款借据》，拟证实原告已依约向被告发放了贷款； 四、《最高额抵押担保合同》、《抵押物清单》、《借款抵（质）押承诺书》、《房屋所有权证》，拟证实抵押物情况以及抵押人同意抵押的事实； 五、《抵押登记他项权证》，拟证实原告已办理抵押登记的事实； 六、《贷款还款明细查询单》，拟证实被告归还贷款本息的情况； 七、《贷款（垫款）还款》，拟证实被告尚欠贷款本息情况； 八、《贷款逾期催收通知书（借款人）》、《贷款逾期催收通知书（担保人）》、《确认书》，拟证实原告积极履行催收的事实。 被告陈训义、王丽英未到庭参加诉讼且未书面答辩，也未提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈训义、王丽英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院认为，原告农村信用社提供的证据，具有证据的真实性、合法性，与本案具有关联性，本院依法确认作为认定本案事实的依据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 被告陈训义、王丽英系夫妻关系。北海市区农村信用合作联社四川南路分社是原告北海市区农村信用合作联社的分支机构。2016年4月2日，被告陈训义向北海市区农村信用合作联社四川南路分社出具《借款申请书》，申请抵押贷款200万元用作流动资金等。同日，被告陈训义、王丽英出具《共同还款承诺书》，写明：两被告于2016年4月2日向贵社申请抵押借款200万元，已提交相关申请材料；现郑重承诺：保证在取得贵社贷款后，共同按时足额偿还贷款本息，承担不可撤销连带法律责任。同年6月28日，北海市区农村信用合作联社四川南路分社（贷款人）与被告陈训义（借款人）签订《最高额个人借款合同》，约定：自2016年6月28日起至2019年6月28日止，借款人被告陈训义可以在150万元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于养鱼，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2019年6月28日；贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%；借款人与贷款人约定按月结息，到期还本；结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的50%收取违约金等。同日，北海市区农村信用合作联社四川南路分社（抵押权人）与被告陈训义、王丽英（抵押人）签订《最高额抵押担保合同》，约定：本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；本合同项下抵押权的效力除及于抵押物本身，还及于其从物、从权利、代位权、附着物、附合物、混合物、加工物、孳息及代位物；本合同担保的主合同为：债务人陈训义与抵押权人于2016年6月28日签订的编号为851903160525881的《最高额个人借款合同》（以下简称主合同）；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高额授信本金金额为150万元，主合同项下各单项业务合同在约定的最高额授信额度和期间内循环使用，多次发生，均纳入本合同担保的范围；债务人履行债务的期限为36月，自2016年6月28日起至2019年6月28日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；抵押人自愿以本合同项下的编号为851904160943981抵押物清单项下所列财产为抵押物设定抵押，抵押清单上所列财产包括：位于北海市产[房屋所有权证：北房权证（2013）字第019176、019177、019178、019179、019180、019181、019185、019097、019098、019121、019123、019125、019128、019130、019132、019137号、N北房权证2016字第××、04××03、04××06号]。同年6月29日，原、被告到北海市房地产交易中心对上述19套抵押房产办理了《房屋他项权证》，其中位于北海市产最高额抵押债权数额均为5万元，02126-××号房产最高额抵押债权数额为10万元，02130号、02××58号房产最高额抵押债权数额均为9万元，02131号、02132号、02××53号房产最高额抵押债权数额均为8万元，02154-××号房产最高额抵押债权数额均为7万元，02××59号房产最高额抵押债权数额为15万元；上述19套房产最高额抵押债权数额合计为150万元。 另查明，2017年6月29日，北海市区农村信用合作联社四川南路分社向被告陈训义支付借款150万元，约定：借款用途为养鱼，贷款利率执行年利率6.96%（利率变动条款见合同约定），借款期限自2017年6月29日起至2018年6月29日止等。2017年7月21日至2018年6月21日，被告陈训义向北海市区农村信用合作联社四川南路分社偿还利息共计95144.07元。截止2019年9月18日，被告陈训义尚欠借款利息、复利、罚息合计218596.93元。 再查明，2019年9月11日，北海市区农村信用合作联社四川南路分社向被告陈训义送达《贷款逾期催收通知书（借款人）》，写明：贵方向本社借款本金150万元及相应利息已于2018年6月29日到期，贷款到期后，贵方未履行贷款归还义务，截止2019年8月31日贵方仍欠本社逾期贷款本金150万元及相应利息未归还；按照法律规定和合同约定，贵方已构成违约，请立即筹集资金履行还款义务，否则，本社将采取包括但不限于诉讼的方式收回贷款。当天，被告陈训义在《确认书》上签字并盖手印，并承诺于2019年9月15日前按照借款合同及相关合同的约定和《贷款逾期催收通知书》的要求履行还款义务。同日，北海市区农村信用合作联社四川南路分社向被告陈训义、王丽英送达《贷款逾期催收通知书（担保人）》，写明：被告陈训义向本社借款本金150万元及相应利息已于2018年6月29日到期，贵方对该笔贷款提供担保，贷款到期后，被告陈训义未履行贷款的归还义务，截止2019年8月31日被告陈训义仍欠本社逾期贷款本金150万元及相应利息未归还；按照法律规定和合同约定，贵方与借款人已构成违约，请贵方接到通知后按担保合同约定履行担保义务，否则，本社将采取包括但不限于诉讼的方式行使担保权利收回贷款。当天，被告陈训义、王丽英均在《确认书》上签字并盖手印，并承诺按照担保合同的约定和《贷款逾期催收通知书》的要求履行担保义务。 本院认为，原、被告经自愿协商签订的《最高额个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。双方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定按时足额将借款本金150万元发放给被告陈训义，履行了借款人义务；被告陈训义除了偿还部分利息外，在借款到期后未能依约履行还款付息义务，已构成违约，依法应承担相应违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告主张被告陈训义偿还借款本金150万元，有事实根据和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”的规定，原告主张按照《最高额个人借款合同》第17.1条、19.1条、21.1条的约定，在扣除被告陈训义已付利息95144.07元后，要求被告陈训义支付截止2019年9月18日的借款利息、复利、罚息218596.93元，同时要求被告陈训义按照上述《最高额个人借款合同》第19.1条、21.1条的约定从2019年9月19日起至债务清偿之日止向原告支付因逾期偿还借款本息所产生的复利、罚息，均具有事实根据和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款的规定以及《最高额个人借款合同》第21.3条的约定，原告主张被告陈训义支付违约金75万元，有事实根据和法律依据，本院予以支持。根据《共同还款承诺书》约定，被告王丽英承诺与被告陈训义共同按时足额偿还贷款本息，并承担不可撤销连带法律责任，故原告主张被告王丽英对上述债务承担共同清偿责任，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。依照双方签订的《最高额抵押担保合同》约定，被告陈训义、王丽英对上述债务以位于北海市产作为抵押担保并在北海市房地产交易中心办理了相关的最高额抵押权登记手续，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款的规定，原告有权对被告陈训义、王丽英提供的上述抵押物以折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高债权限额范围内享有优先受偿权。因此，原告有权对被告陈训义、王丽英提供的位于北海市体育路6号祥龙大厦 02031-02033号、02124号、02××25号房产在5万元范围内享有优先受偿权，02126-××号房产在10万元范围内享有优先受偿权，02130号、02××58号房产在9万元范围内享有优先受偿权，02131号、02132号、02××53号房产在8万元范围内享有优先受偿权，02154-××号房产在7万元范围内享有优先受偿权，02××59号房产在15万元范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈训义、王丽英偿还原告北海市区农村信用合作联社借款本金1500000元； 二、被告陈训义、王丽英向原告北海市区农村信用合作联社支付上述借款所产生的利息（利息计算标准：1.自2017年6月29日起至2019年9月18日期间的利息为218596.93元；2.自2019年9月19日起至债务实际清偿之日止，按照《最高额个人借款合同》第19.1条、21.1条的约定计算因逾期偿还借款本息所产生的复利、罚息）； 三、被告陈训义、王丽英向原告北海市区农村信用合作联社支付违约金750000元； 四、原告北海市区农村信用合作联社在本判决第一项、第二项、第三项确定的债务以及本案应由被告陈训义、王丽英承担诉讼费用的范围内，对被告陈训义、王丽英提供用以抵押的位于北海市产[北房权证（2013）字第019176、019177、019178、019179、019180号]在50000元限额内享有优先受偿权，02126-××号房产[北房权证（2013）字第019181、N北房权证2016字第××、04××03号、04××06号]在100000元限额内享有优先受偿权，02130号、02××58号房产[北房权证（2013）字第019185号、019132号]在90000元限额内享有优先受偿权，02131号、02132号、02××53号房产[北房权证（2013）字第019097号、019098号、019121号]在80000元限额内享有优先受偿权，02154-××号房产[北房权证（2013）字第019123号、019125号、019128号、019130号]在70000元限额内享有优先受偿权，02××59号房产[北房权证（2013）字第019137号]在150000元限额内享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10134元、财产保全费5000元，共计15134元，由被告陈训义、王丽英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 员  彭 丫 二〇一九年十二月二十七日 法官助理  林佳云 书 记 员  庞 霞 附：本判决引用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。