广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6760号原告：江门农村商业银行股份有限公司环城支行，住所地：江门市新会区会城新桥路19号104。统一社会信用代码91440705797754706Q。负责人：胡平登。委托诉讼代理人：李永胜，该支行员工。被告：江门市中轩土特产有限公司，住所地：江门市新会区睦洲镇江睦公路侧。统一社会信用代码91440705MA4W7DE493。法定代表人：刘奕根。被告：江门市月明楼贸易有限公司，住所地：江门市新会区会城侨兴北路1号116铺二楼。统一社会信用代码9144070535191746X6。法定代表人：刘奕根。被告：刘奕根，男，1973年11月6日出生，汉族，住江门市新会区。被告：郑霭雪，女，1975年10月27日出生，汉族，住江门市新会区。被告：郑粟栗，男，1971年7月1日出生，汉族，住台山市。原告江门农村商业银行股份有限公司环城支行（以下简称“农商银行”）与被告江门市中轩土特产有限公司（以下简称“中轩公司”）、江门市月明楼贸易有限公司（以下简称“月明楼公司”）、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李永胜到庭参加了诉讼，被告中轩公司、月明楼公司、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除农商银行与中轩公司签订的编号10020189920114125《流动资金借款合同》；2、中轩公司向农商银行偿还上述借款合同的借款本金346576.75元，利息986.5元(利息计至2019年7月29日止),并按上述合同的约定支付利息、罚息、复利、违约金及滞纳金至贷款清偿完毕为止，以及农商银行为实现该债权和担保权所支付的所有费用；3、月明楼公司、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗对中轩公司的上述债务承担连带保证责任；4、若中轩公司不能清偿上述债务的，则依法拍卖、变卖郑霭雪抵押给农商银行的房屋，所得价款由农商银行优先受偿；5、本案的诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2017年9月25日，郑霭雪与农商银行签订了合同编号10120179916662784《最高额抵押担保合同》。合同约定郑霭雪自愿为中轩公司自2017年9月25日起至2027年9月25日止，在农商银行办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币538944元以本合同所约定的抵押物江门市××区会城××房屋及××＃车房提供抵押担保，并办理房地产他项登记。2017年9月30日刘奕根与农商银行签订合同编号10120179918395736《最高额保证合同》，约定刘奕根自愿为中轩公司自2017年9月30日起至2027年9月30日止，在农商银行处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币200万元提供担保。2017年9月30日郑霭雪与农商银行签订合同号10120179918398567《最高额保证合同》，约定郑霭雪自愿为中轩公司自2017年9月30日起至2027年9月30日止，在农商银行处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币200万元提供担保。2017年9月30日月明楼公司与农商银行签订合同号10120179918397110《最高额保证合同》，约定月明楼自愿为中轩公司自2017年9月30日起至2027年9月30日止，在农商银行处办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币200万元提供担保。郑粟栗是月明楼公司的股东会成员，并在2017年8月6日出具了全体股东签名的月明楼公司股东会决议，决议内容为本公司及与会股东对借款合同项下的债务的担保责任承担不可撤销的连带保证责任。中轩公司与农商银行于2018年12月18日签订10020189920114125《流动资金借款合同》，以借款用途为借新还旧向农商银行借款人民币424000元短期借款，借款期限为2018年12月18日至2019年11月20日止。借款利率为年利率10.875%，农商银行于2018年12月16日依约将424000元的贷款转到中轩公司的账户。农商银行与中轩公司约定以上借款采取分期还本的还款方式,为了确保贷款如期限归还,在平等的基础上,订立分期还款协议。按如下还款计划执行：2019年3月20日前还本金50000元、2019年6月20日前还本金50000元、2019年9月20日前还本金50000元、第四期在2019年11月20日前还清全额借款本息。2019年4月11日止，中轩公司共计偿还借款本金合计77423.35元。至2019年7月29日尚欠本借款合同项下借款本金346576.75元，利息986.5元。本息合计347563.25元未还。以上借款逾期未能偿还，故对上述被告提起诉讼。被告中轩公司、月明楼公司、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗没有答辩，在举证期限内没有向本院提供证据。被告中轩公司、月明楼公司、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。经审查，原告农商银行提供的证据来源合法，能客观反映案件事实，具有证明力，可以作为认定案件事实的依据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘奕根持有中轩公司100%的股份，刘奕根持有月明楼公司60%股份，郑粟栗持有月明楼公司40%股份。月明楼公司的股东，在2017年8月6日召开股东会，刘奕根、郑粟栗签订《月明楼公司股东会决议》，决议内容为刘奕根、郑粟栗同意月明楼公司、刘奕根、郑粟栗为中轩公司在2017年9月30日至2027年9月30日向农商银行申请借款200万元额度内承担连带保证责任，保证期限为借款到期日起二年内。2017年9月25日，郑霭雪与农商银行签订合同号10120179916662784《最高额抵押担保合同》。合同约定郑霭雪为中轩公司自2017年9月25日起至2027年9月25日止，在农商银行办理约定的各类融资业务，所实际形成的债务的最高债权数额538944元，以抵押物江门市新会区会城明兴路20号1座807房屋[粤(2017)江门市不动产权第2034950号]及19#车房[粤(2017)江门市不动产权第2034948号]作担保。刘奕根同意郑霭雪的上述抵押行为。双方于2017年9月26日办理抵押登记。2017年9月30日，月明楼公司、刘奕根、郑霭雪分别与农商银行签订《最高额保证合同》，约定为中轩公司自2017年9月30日起至2027年9月30日止，在农商银行办理约定的各类业务所实际形成的债务的最高债权数额200万元提供担保。保证期间自合同签订之日起至合同的主合同项下的最后一笔债权债务履行期届满之日起两年。中轩公司与农商银行于2018年12月18日签订10020189920114125《流动资金借款合同》，中轩公司向农商银行借款424000元，借款期限为2018年12月18日至2019年11月20日止。借款利率为年利率10.875%，逾期还款的罚息为年利率10.875%加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利。同日签订《分期还款协议》，约定：2019年3月20日前还本金50000元、2019年6月20日前还本金50000元、2019年9月20日前还本金50000元、2019年11月20日前还清全额借款本息。签订合同后，农商银行于2018年12月16日将424000元转到中轩公司的银行账户。在2019年4月11日前，中轩公司共偿还借款本金合计77423.35元，计至2019年7月29日止尚欠借款本金346576.75元和利息986.5元未还。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。中轩公司与农商银行签订的《流动资金借款合同》是双方在平等、互利、协商一致的基础上签订的，意思表示真实，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，农商银行依约将贷款424000元划拨至中轩公司指定的账户，已履行了合同义务。但中轩公司借款后，没有依约还款，其行为已构成违约。依照《流动资金借款合同》的约定，农商银行有权终止合同，提前收回已发放的贷款本息。本院在本案立案后已于2019年11月18日向中轩公司送达起诉状，中轩公司在知悉农商银行诉请解除合同后并未提出异议，故农商银行与中轩公司于2018年12月18日签订的编号为10020189920114125《流动资金借款合同》已于2019年11月18日解除。农商银行要求中轩公司偿还拖欠的本金346576.75元及相应的利息、罚息、复利，符合法律的规定和合同的约定，应予支持。此后因合同已经解除，不再产生新的每期应还利息，中轩公司应以346576.75元为本金，按照《流动资金借款合同》确定的借款利率水平上加收50%即年利率16.3125%计付逾期利息给农商银行。另外，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，故本院对合同解除后的复利不再支持。因此，利息具体计算如下：暂计至2019年7月29日利息986.5元，从2019年7月30日起至合同解除日（即2019年11月18日）期间的利息，应按《流动资金借款合同》约定计算利息、罚息和复利，具体以农商银行账务系统计算的利息为准；从2019年11月19日起至全部借款本金清偿之日止期间的逾期利息，应按年利率16.3125%计付。关于违约金的问题。因《流动资金借款合同》已对借款人的违约行为约定以逾期罚息的方式承担违约责任，且农商银行没有提出双方约定的违约金，故农商银行再主张违约金，属双重处罚，本院不予支持。关于抵押物优先受偿的问题。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，郑霭雪已向农商银行提供其所有的坐落于江门市××区会城××房屋及××＃车房作借款的抵押担保物，依法应在抵押物价值范围内承担抵押担保责任。农商银行诉请郑霭雪承担抵押担保责任，并对处理上述抵押物所得价款优先受偿，依法有据，应予支持。关于原告主张的担保人刘奕根、郑霭雪、月明楼公司、郑粟栗的责任问题。依据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”的规定，刘奕根、郑霭雪、月明楼公司分别与农商银行签订《最高额保证合同》，刘奕根、郑霭雪、月明楼公司自愿为中轩公司的上述借款本息等作保证担保，郑粟栗签订《月明楼公司股东会决议》，自愿为中轩公司的上述借款本息等作保证担保，原告请求刘奕根、郑霭雪、月明楼公司、郑粟栗对中轩公司的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告中轩公司、月明楼公司、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告江门农村商业银行股份有限公司环城支行与被告江门市中轩土特产有限公司于2018年12月18日签订的编号为10020189920114125《流动资金借款合同》于2019年11月18日解除；二、被告江门市中轩土特产有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门农村商业银行股份有限公司环城支行偿还借款本金346576.75元、利息（暂计至2019年7月29日利息986.5元，从2019年7月30日起至2019年11月18日期间的利息，应按《流动资金借款合同》约定计算利息、罚息和复利，具体以江门农村商业银行股份有限公司账务系统计算的利息为准）；三、被告江门市中轩土特产有限公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江门农村商业银行股份有限公司环城支行支付逾期利息（以未偿还的款项为基数按年利率16.3125%从2019年11月19日起计至清偿之日止）；四、如被告江门市中轩土特产有限公司不能在本判决第二、三项规定期限内清偿上述债务，原告江门农村商业银行股份有限公司环城支行有权依法以被告郑霭雪所有的坐落于江门市新会区会城明兴路20号1座807房屋及19#车房折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；五、江门市月明楼贸易有限公司、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗对上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告江门农村商业银行股份有限公司环城支行的其他诉讼请求。若被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为3256.72元、保全费2310元，合共5566.72元（已由原告江门农村商业银行股份有限公司环城支行预交），由被告江门市中轩土特产有限公司、江门市月明楼贸易有限公司、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗共同负担。原告江门农村商业银行股份有限公司环城支行多预交的一审案件受理费和保全费合共5566.72元，由本院予以退回；被告江门市中轩土特产有限公司、江门市月明楼贸易有限公司、刘奕根、郑霭雪、郑粟栗应共同向本院补缴一审案件受理费和保全费5566.72元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  聂武鹏二〇一九年十二月二十四日书记员  李玮珺