安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1821民初2795号原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路8号，统一社会信用代码91341800556301773D。法定代表人：雷鸣，该银行董事长。委托诉讼代理人：叶春，该银行职员。被告：何建军，男，1976年11月24日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：李静，女，1986年1月2日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：梁明，男，1955年4月22日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：张金娣，女，1954年10月5日出生，汉族，住址同上。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司（以下简称郎溪农商行）诉被告何建军、李静、梁明、张金娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告郎溪农商行委托诉讼代理人叶春，被告李静、梁明到庭参加了诉讼，被告何建军、张金娣经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。郎溪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告何建军、李静归还借款本金66413.66元，利息7124.51元，本息合计73538.17元（利息算至2019年10月22日。自2018年4月17日借款53000元和45000元，合计98000元，期限为一年，现结欠金额66413.66元，借款至到期之日按年利率7.482%计算，借款自逾期之日在原利率的基础上加收50%），余息续算至本金实际还清之日。2.判令被告梁明、张金娣承担抵押担保责任。3.确认原告对贷款抵押物享有优先受偿权。4.判令被告承担诉讼费。事实和理由：2016年4月25日，何建军、李静、梁明、张金娣与原告所属十字支行签订了《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷?福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》各一份，自2016年4月25日至2019年4月25日，原告向被告提供额度20万元的贷款，在借款额度有效期内，何建军、李静可以循环使用20万元资金。双方约定借款用于进货，年利率为起息日同档次基准利率上浮72%，执行年利率为7.842%，还款方式为到期一次性还本付息，借款逾期部分在约定利率的基础上加收利息50%。上述借款用梁明、张金娣名下房产作为抵押，该房产位于郎溪县××镇××街，建筑面积为143.81㎡。借款抵押物在郎溪县房地产管理局办理了房产抵押登记手续。2018年4月17日，何建军、李静在自助设备上再次用信，借款53000元和45000元，期限为一年。被告何建军、李静于2019年4月17日归还利息746.01元，归还本金31586.34元和利息3414.66元，2019年6月21日归还利息0.22元，合计归还本金31586.34元，利息4159.89元，剩余本息未归还。李静在庭审中答辩称：没有意见。梁明在庭审中答辩称：希望法院给被告多一点的给付时间。何建军、张金娣未作答辩。郎溪农商行为支持其主张，提交以下证据：1.郎溪农商行营业执照；2.何建军、李静身份证及结婚证复印件各一份，梁明、张金娣身份证及户口簿复印件各一份；3.借款借据两份，《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷?福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》各一份，房地产权证、国有土地使用证复印件各一份、房产价值确认书、房地产抵押权设立登记申请书、房地产抵押物清单复印件各一份，房地产他项权证一份；4.送达地址确认书。庭审质证时，李静、梁明对郎溪农商行提交的上述证据无异议。何建军、张金娣未到庭进行质证。何建军、李静、梁明、张金娣未提交证据。本院对郎溪农商行提交的证据审查认证如下：其提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：何建军、李静作为共同借款人，梁明、张金娣作为抵押人，于2016年4月25日与郎溪农商行十字支行签订一份《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷?福农卡”个人借款（担保）合同》，约定在额度有效期间内，由郎溪农商行向何建军提供20万元的借款额度，借款额度有效期间自2016年4月25日至2018年4月25日。该份合同约定：贷款年利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮72%，逾期罚息利率为贷款利率加收50%；还款方式为到期一次性还本付息；担保方式为最高额抵押，担保范围包括合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，抵押房产权属证书编号为宣××字第××号，位于郎溪县××商业街，面积为143.81㎡。同日，梁明、张金娣与郎溪农商行十字支行签订一份《最高额抵押（质押）合同》，约定为担保上述借款合同的履行，由梁明、张金娣提供抵押物为郎溪农商行向何建军提供的最高贷款金额为20万元的借款进行担保，担保范围为主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金等及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押物为登记在梁明名下、坐落于郎溪县××商业街、面积为143.81㎡、权证字号为郎房权证宣××字第××号的房屋。上述抵押物在郎溪县房地产管理局进行了抵押登记，他项权证字号为郎房地产他证××第××号，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为20万元。在上述合同借款额度有效期间内，何建军、李静于2018年4月17日通过自助渠道借款53000元、45000元，合计借款98000元，借款年利率均为7.482%，借款到期日均为2019年4月17日。后何建军于2019年4月17日给付利息4159.67元，归还本金31586.34元，2019年6月21日给付利息0.22元，合计归还本金31586.34元，给付利息4159.89元，尚欠本金66413.66元及部分利息未还。截止到2019年10月22日，何建军、李静欠付的利息数额为7124.51元，郎溪农商行为此向本院提起诉讼。本院认为，涉案《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷?福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》依法成立，未违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。郎溪农商行依约向何建军、李静发放了借款，何建军、李静未能按照合同约定的期限及方式归还全部借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的民事责任，郎溪农商行有权依照合同约定主张其归还借款本息。郎溪农商行依据合同约定，主张何建军、李静归还借款本金66413.66元，给付截止到2019年10月22日欠付的利息7124.51元，并主张自2019年10月23日起，按照罚息利率标准（年利率11.223%）计算利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。梁明、张金娣自愿为何建军、李静的上述借款提供抵押物进行抵押担保，且已进行了抵押登记，抵押权已依法设立，郎溪农商行有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使抵押权。根据《最高额抵押（质押）合同》约定及抵押登记情况来看，郎溪农商行对抵押物享有的抵押权限额为20万元，故郎溪农商行有权对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款，在20万元限额范围内优先受偿。梁明、张金娣承担抵押担保责任后，有权向何建军、李静追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何建军、李静于本判决生效之日起二十日内归还原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金66413.66元，并支付利息（利息计算方式：截止到2019年10月22日欠付的利息数额为7124.51元；自2019年10月23日起，以欠付本金为基数，按照年利率11.223%标准计算利息至本判决确定的给付之日止）。二、如果被告何建军、李静未能按期履行本判决第一项确定的给付义务，原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司有权对被告梁明、张金娣提供的抵押物【房屋所有权人：梁明，房屋坐落：郎溪县××商业街，建筑面积：143.81㎡，权证字号：郎房权证宣××字第××号，他项权证号：郎房地产他证××第××号】折价或变卖、拍卖所得价款，在20万元限额范围内优先受偿。被告梁明、张金娣承担担保责任后，有权向被告何建军、李静追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1640元，减半收取计820元，由被告何建军、李静、梁明、张金娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  孙莹莹二〇一九年十二月二十日书记员  王 蕾