河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初10353号原告：中国农业银行股份有限公司新郑市支行，住所地河南省新郑市人民西路20号。负责人：王小平，该行行长。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵婷婷，河南陆达律师事务所实习律师。被告：赵杉杉，女，1990年11月13日出生，住河南省沁阳市。被告：新郑市国瑞房地产开发有限公司，住新郑市龙湖镇商业路东段北侧。法定代表人：赵育宏，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行（以下简称中国农行）与被告赵杉杉、新郑市国瑞房地产开发有限公司（以下简称国瑞公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行的委托诉讼代理人周飞艳，被告赵杉杉、被告新郑市国瑞房地产开发有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司新郑市支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告赵杉杉偿还原告借款本金491791.53元、利息1908.41元，以上合计为493699.94元（利息、罚息暂计算至2019年9月25日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、判令被告新郑市国瑞房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于新郑市××镇××楼××单元××室）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用及律师费等实现债权费用。事实与理由：2015年12月29日，被告赵杉杉与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告赵杉杉提供个人借款55.5万元，用于购买抵押物，借款期限360个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。此贷款执行利率为4.655%，逾期利率6.9825%。本合同项下的担保方式为被告赵杉杉以所购房屋提供抵押担保，保证人新郑市国瑞房地产开发有限公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依合同约定向被告赵杉杉指定账户发放了55.5万元的借款。被告未按期足额偿还借款，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告赵杉杉未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。被告新郑市国瑞房地产开发有限公司未作答辩，亦未向本院提交相关证据材料。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月29日，农行新郑市支行（贷款人）与赵杉杉（借款人）、国瑞公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同主要约定:借款金额为555000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于新郑市××镇××楼××单元××室，借款期限为360个月；借款利率按照浮动利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入国瑞公司账户；本合同的还款方式为等本递减还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人国瑞公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，由在合同签章的抵押人以位于新郑市龙湖镇国瑞爵仕苑9号楼2单元8层801号房屋提供抵押担保；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权限期矫正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；该合同借款人、抵押人落款处均由赵杉杉签名按指印，贷款人落款处加盖了农行新郑市支行印章，保证人落款处加盖了国瑞公司印章。2016年3月3日，双方办理了证明号为1607003737的新郑市预购商品房抵押登记证明，内容载明：抵押权人为农行新郑市支行，抵押人为赵杉杉，房屋坐落于龙湖镇××路西侧××大道南侧国××仕××楼××单元××801，债务履行期限自2015年12月29日起至2045年12月28日止，债权数额为555000元。合同签订后，农行新郑市支行于向赵杉杉授权账户发放借款555000元，执行年利率4.655%，逾期利率为6.9825%。合同履行过程中，赵杉杉多次逾期未足额偿还借款本息。截止2019年9月25日，赵杉杉尚欠借款491791.53元、利息1908.41元，共493699.94元，其中多期贷款从被告国瑞公司的保证金账户予以扣除。本院认为，农行新郑支行与赵杉杉、国瑞公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，均合法有效，各方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在农行新郑支行依约向赵杉杉发放贷款后，赵杉杉未按约定按期足额偿还借款，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，农行新郑支行有权提前收回已发放借款。截止2019年9月25日，赵杉杉尚欠借款493699.94元。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。但是，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。截止法庭辩论终结时，涉案抵押房产尚未办理完毕正式的抵押登记手续，农行新郑支行的抵押权并未设立，农行新郑支行主张其有权将涉案抵押房产予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，国瑞公司作为赵杉杉上述借款的连带责任保证人，应当按照相关法律规定和合同约定在保证期间内对赵杉杉的上述债务承担连带清偿责任，故对农行新郑支行的该项诉讼请求予以支持。国瑞公司承担保证责任后有权向赵杉杉追偿。关于农行新郑支行要求赵杉杉、国瑞公司承担律师费的诉讼请求，由于农行新郑支行未就律师费提出明确的主张，对于农行新郑支行的该项主张本院暂不予处理。综上所述，对于农行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百一十九条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵杉杉应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行借款493699.94元，并按合同约定支付自2019年9月25日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、被告新郑市国瑞房地产开发有限公司对被告赵杉杉的上述债务承担连带清偿责任；被告新郑市国瑞房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告赵杉杉追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8706元，减半收取计4353元，由被告赵杉杉、新郑市国瑞房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  王留成二〇一九年十二月十五日代理书记员  刘洪丽