云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终2270号上诉人(原审原告）：垫富宝投资有限公司。统一社会信用代码9113053030821104XL。住所：河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐会平，云南培生律师事务所律师，特别授权代理。被上诉人（原审被告）：胡绍明，男，汉族，1960年11月20日生，住云南省曲靖市富源县。上诉人垫富宝投资有限公司因与被上诉人胡绍明借款合同纠纷一案，不服云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初339号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月1日立案后依法组成合议庭，经询问当事人书面对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人垫富宝投资有限公司上诉请求：1、撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初339号民事判决，并改判由被上诉人胡绍明支付逾期违约金7499.97元、违约金1814元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年6月25日的迟延履行违约金，违约金支付至实际付清之日止）；2、本案一、二审案件受理费、公告费等由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定上诉人无证据证明被上诉人在商户曲靖出彩商贸有限公司处进行消费的事实错误。一审上诉人提交的证据第四交易明细及还款明细已经证明被上诉人胡绍明于2017年4月25日在曲靖出彩商贸有限公司处进行消费三笔，每笔消费均为10000元，共计30000元，交易明细中的收款方均为曲靖市出彩商贸公司。二、一审法院认定上诉人与被上诉人签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》无效错误。上诉人没有向不特定的人发放贷款，而是要注册成为上诉人公司的会员，方可为其消费进行代还消费款，没有以盈利为目的，只是鼓励消费模式，并且额度较小，并没有违反相关行政监管政策的规定，并不影响借款合同的效力。被上诉人胡绍明未作答辩。垫富宝投资有限公司向一审法院起诉请求：1、由被告偿还原告垫付款本金7499.97元；2、由被告按领用合约约定向原告支付违约金1814元（暂计算至2018年6月25日），另违约金计算支付至实际付清之日；3、案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用（包括保全费、财产保全保险费等）、鉴定费等诉讼费用，及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。一审法院认定如下事实，2017年4月18日，原告（甲方）与被告胡绍明（乙方）签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》约定，乙方自愿在甲方指定的网络平台垫付宝网站注册成为会员，在会员间进行商品或服务交易时，甲方替垫付宝买方会员直接垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，买方会员按约定将垫付款定期归还甲方。甲方向乙方授予一定的信用额度，用于乙方到垫付宝会员处消费使用。乙方使用垫付宝帐户内的信用额度进行消费，就对甲方负有偿还垫付款项的义务，乙方同意按照还款期限和还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，并按时足额向甲方交纳服务费。乙方违约须向甲方交纳违约金1万元。还款及违约责任约定，乙方应按垫付宝网站上乙方和甲方达成的垫付宝账户账单日、还款日以及约定的时间、方式核算账单，并按时足额还款。乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，乙方须按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付延迟履行违约金。原告于2017年4月25日向垫付宝商户曲靖市出彩商贸有限公司的垫付宝账户共计转入30000元。原告以上述款项其已经替被告垫付至商户处，被告仅向其偿还22500.03元，尚欠7499.97元为由向法院起诉，提出前述诉请。一审法院认为，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”原告未经国务院银行业监督管理机构批准名为垫付业务活动，实为从事金融业务活动，其工商登记的经营范围也不包括金融业务，其面向社会公众经营贷款业务的行为违反了相关金融法律、法规的禁止性规定。故原告垫富宝投资有限公司与被告胡绍明签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》应属无效。不具有法律约束力。原告主张其转入曲靖市出彩商贸有限公司垫付宝账户中的30000元系向商户垫付被告胡绍明的消费款，但原告提交的证据仅能证实其向曲靖市出彩商贸有限公司垫付宝账户转入人民币30000元，无证据证明被告在商户曲靖市出彩商贸有限公司处进行了消费，法院无法核实原告转入曲靖市出彩商贸有限公司垫付宝账户中30000元的款项性质。因此，原告要求被告返还下欠垫付款7499.97元、及支付违约金的诉请，无事实和法律依据，法院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条；《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十六条；最高人民法院《关于适用若干问题的解释（一）》第十条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：驳回原告垫富宝投资有限公司的诉讼请求。案件受理费50元，由原告垫富宝投资有限公司负担。二审中，双方当事人均未向本院提交新证据。除一审审理查明的事实外，经二审审理查明，垫富宝投资有限公司与胡绍明签订垫付宝（垫付卡）领用合约后，2017年4月25日，胡绍明使用垫付宝额度在商户曲靖市出彩商贸有限公司分三次消费，共消费30000元。垫付宝投资有限公司已将上述消费全额垫付至商户处，胡绍明应于每个月的还款日前，分期向垫富宝投资有限公司归还垫付款。但胡绍明在归还垫富宝投资有限公司垫付款22500.03元后，尚欠7499.97元逾期未归还。上述事实，有垫富宝投资有限公司在一审中提交的交易记录、欠款明细表等予以证实。另查明，原告的经营范围为：租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输，计算机服务和软件业；交通运输，仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资；柴油的零售。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。本院认为，垫富宝投资有限公司建立专用网络平台，吸收不特定企业、个体工商户等注册为会员，并签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，为会员开设垫付宝（垫付卡）账户且授予相应的透支额度，会员之间购买产品或服务发生的价款结算，由垫富宝投资有限公司为买方会员先行垫付，买方会员须按照约定如期偿还垫付款；如逾期还款，则向垫富宝投资有限公司支付高额逾期违约金。上诉人垫富宝投资有限公司未取得金融许可证，利用电子商务网络平台实施授信额度垫付业务，且具有反复性、经常性、营利性和对象不特定性，性质类似于银行信用卡业务，属未经批准擅自从事金融业务活动。因此，上诉人垫富宝投资有限公司与被上诉人胡绍明签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》，违反法律、行政法规的禁止性规定，合同无效，自始没有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”被上诉人胡绍明基于《垫付宝（垫付卡）领用合约》取得垫富宝投资有限公司为其垫付的款项30000元，应当予以返还。现已返还22500.03元，还需返还7499.97元。上诉人垫富宝投资有限公司未经批准擅自从事金融放贷业务，具有相应过错，对垫付资金形成的资金占用损失，应当自行承担责任。上诉人垫富宝投资有限公司主张本案公告费300元由被上诉人承担，符合合同约定及法律规定，且在一审中已提交公告费凭证证实其主张，故对上诉人的该项诉请予以支持。综上所述，上诉人垫富宝投资有限公司的上诉请求部分成立，应予部分支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项之规定，判决如下：一、撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院(2019)云0302民初339号民事判决；二、由被上诉人胡绍明于本判决生效之日起十五日内返还上诉人垫富宝投资有限公司垫付款7499.97元；三、驳回上诉人垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。一审案件受理费50元，公告费300元；二审案件受理费50元，均由被上诉人胡绍明负担。本判决为终审判决。审判长 廖 锐审判员 时劲松审判员 刘招银二〇一九年十二月二十六日书记员 蔡 霞