北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初40186号原告：阳光财产保险股份有限公司，住所地北京市通州区永顺镇商通大道1号院2号楼三层。法定代表人：李科，董事长。委托诉讼代理人：王帅彬，男，1993年2月16日出生，汉族，系该公司员工。被告：马海节，女，1983年11月18日出生，撒拉族，户籍所在地青海省循化撒拉族自治县。原告阳光财产保险股份有限公司（以下简称阳光保险公司）与被告马海节保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。阳光保险公司委托诉讼代理人王帅彬到庭参加诉讼，被告马海节经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令马海节向阳光保险公司支付理赔款77874.55元；2.判令马海节向阳光保险公司支付保费3808元；3.判令马海节向阳光保险公司支付违约金（以上述赔款总金额101903.4元为基数，自2019年1月20日起至实际付清之日止，按照日千分之一计算）；4.本案诉讼费用由马海节承担。事实和理由：马海节向阳光保险公司申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险单》，保险单号码为：C83082018060131xxxx，用于马海节向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称外贸信托）办理个人贷款，双方在保险单约定，马海节每月应支付保费人民币1428元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，马海节应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从阳光保险公司赔偿之日起，按每日千分之一向阳光保险公司支付违约金。马海节向光大银行申请贷款并于2018年6月1日签订《贷款合同》，贷款金额人民币8.4万元，外贸信托按约定向马海节指定账户放款。后因马海节未按期还款，阳光保险公司依据以上保险单约定于2019年1月20日向外贸信托赔偿人民币77874.55元，且截至理赔日，马海节尚欠阳光保险公司保费3808元未付。上述欠款经阳光保险公司多次向马海节催讨无果，故阳光保险公司特诉至法院。马海节未答辩，亦未到庭参加本院庭审。本院经审理认定事实如下：2018年5月30日,马海节向阳光保险公司投保阳光个人贷款保证保险，载明被保险人为光大银行，投保人为马海节，个人贷款保证保险金额为96096元，保险期间为自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止，最长不超过36期，马海节每月交纳保费1428元，并约定投保人委托贷款发放人（外贸信托）从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过5天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）违约而向被保险人理赔后，保险人有权向投保人催回应付而未付保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔偿款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。2018年6月1日，外贸信托（贷款人、乙方）与马海节（借款人、甲方）签订贷款合同，约定贷款人向借款人发放个人小额信用贷款，本合同项下的贷款用途为个人消费或生产经营，贷款金额为8.4万元；本合同项下的贷款期限为36个月；还款方式为到期一次性还清贷款及利息，甲方必须在每期还款日/到期一次性还本付息日（当日9:30以前）或之前将当期/到期一次性偿还本息数额存入甲方专用账户中；本贷款不接受展期；甲方未能按期、足额偿还贷款本息（包括乙方根据本合同宣布贷款提前到期甲方未能一次性提前清偿所有应付款项的），甲方应当向乙方支付逾期违约金，逾期违约金率为2%/月（逾期违约金=逾期本息*逾期违约金率/30*逾期天数+逾期本金*月利率/30*逾期天数）。同日，外贸信托向马海节发放贷款8.4万元。2018年6月1日,马海节（委托人）与外贸信托（受托人）签订《还款代扣授权书》，约定委托人与受托人签订的《贷款合同》（编号为：2832018-Y28300100450-QH-XN，-2018）根据《贷款合同》的约定，委托人应当向受托人按月偿还贷款本息，如逾期还款的，还须按《贷款合同》的约定支付逾期违约金；委托人特别授权受托人并不可撤销地同意受托人每月/到期一次性通过其委托的第三方支付机构/银行从委托人的银行账户中，/到期一次性将委托人当月应当偿还的逾期违约金（或有）、应还利息、应还本金直接扣除并划付至受托人指定账户中；授权委托书还对双方的其他权利义务作出约定。2018年6月1日马海节向阳光保险公司出具《授权委托书》，告知阳光保险公司其于2018年6月1日与外贸信托签订个人借款合同（编号为：2832018-Y28300100450-QH-XN，-2018），为保证借款合同项下的贷款的归还，马海节向阳光保险公司投保了保证保险，保单号为：C83082018060131xxxx。阳光保险公司对借款合同下的贷款本息进行理赔后，马海节授权阳光保险公司从马海节交通银行省分行开立的个人账户（账号：×××）中扣除马海节应向阳光保险公司归还的全部款项。阳光保险公司可以凭授权委托书与外贸信托订立代为扣划上述款项的协议。贷款发放后，马海节并未按时偿还贷款本息，阳光保险公司于2019年1月20日代马海节偿还外贸信托贷款本息77874.55元。当日，外贸信托出具代偿债务与权益转让确认书，将对于马海节追偿的全部权益转让给阳光保险公司。马海节亦未按照约定每月交纳保险费，截至阳光保险公司代偿之日尚欠保费3731.23元。另查，阳光保险公司称签单公司为阳光财产保险股份有限公司西宁市中心支公司，但保险理赔都是保险公司进行的，故由阳光保险公司向马海节主张权益。上述事实，有阳光保险公司向本院提交的投保单、保险单、《个人贷款合同》、授权委托书、代偿债务通知书与代偿债务与权益转让确认书及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，马海节经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。本案系阳光保险公司依据马海节签订的保险单提起的保证保险合同纠纷，该保险单为双方的真实意思表示，并且马海节已根据保险单作为担保向外贸信托申请贷款自用，可以认定马海节与阳光保险公司建立了保险合同关系。马海节为其向外贸信托的贷款向阳光保险公司投保个人贷款保证保险，阳光保险公司与马海节之间形成的保证保险合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。基于上述保险单马海节与光大银行签订贷款合同，光大银行依照约定向马海节发放贷款8.4万元。马海节应按时向外贸信托偿还借款本息并向阳光保险公司交纳保费。但马海节并未按照约定履行还款义务和交纳保费的义务，阳光保险公司已于2019年6月1日代马海节偿还外贸信托贷款本息77874.55元，并产生保费3731.23元未付。外贸信托将追偿的权利转让给阳光保险公司，阳光保险公司有权在其代偿的范围内向马海节进行追偿。故马海节应给付阳光保险公司代偿的赔偿款77874.55元、保费3731.23元。关于阳光保险公司主张的违约金，保险单约定从保险人赔偿当日开始超过5天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照日千分之一向保险人缴纳违约金。现阳光保险公司主张按照日万分之五计算代偿款的违约金系阳光保险公司对自身合法权益的处分，未违反法律规定，本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告马海节给付原告阳光财产保险股份有限公司代偿款77874.55元以及违约金（以77874.55元为基数，自2019年1月20日起至实际付清之日止，按照日万分之五计算），于本判决生效之日起七日内付清；二、被告马海节给付原告阳光财产保险股份有限公司尚欠保费3731.23元及违约金（以3731.23元为基数，自2019年1月20日起至实际付清之日止，按照日万分之五计算），于本判决生效之日起七日内付清；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1169元，由原告阳光财产保险股份有限公司负担25元（已交纳），由被告马海节负担1144元，于判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  梁联林二〇一九年十二月十七日书记员  戴萍萍