苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初7857号原告：广发银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州市姑苏区阊胥路292号。负责人:王涛，该分行行长。委托诉讼代理人：方红霞，北京大成（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：房广游，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告：徐峰，男，1986年8月28日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：吴彩云，女，1988年11月6日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。委托诉讼代理人：王建军，江苏恒渊律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈云依，江苏恒渊律师事务所实习律师。原告广发银行股份有限公司苏州分行与被告徐峰、吴彩云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，依法适用普通程序并于同年12月30日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司苏州分行的委托诉讼代理人方红霞，被告吴彩云及委托诉讼代理人王建军、沈云依到庭参加诉讼。被告徐峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐峰、被告吴彩云共同归还原告借款本金77282.23元，支付截止到2019年7月17日的利息2407.15元，罚息398.28元，复利41.21元，本息合计80128.87元；并支付自2019年7月18日至实际清偿之日的利息、逾期罚息和复利，利息按年利率16.08%计算，罚息和复利均按年利率20.904%计算；2、判令被告徐峰、被告吴彩云承担原告律师费6707元；3、本案诉讼费、保全费均由二被告承担。事实与理由：被告徐峰、被告吴彩云系夫妻关系。2015年4月9日，被告徐峰、被告吴彩云签署《广发银行生意人卡(生意红)申请表》向原告申请贷款。原告经核准同意给被告的贷款额度为35万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年4月15日起至2020年4月15日止。贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月28日。贷款利率为固定利率，以月利率1.34%计息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期罚息利率为贷款利率水平上加收30%。双方还约定个人信用贷款项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约、原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；双方又约定如借款人出现逾期还款等违约情形，原告有权宣布贷款提前到期。之后，原告向被告发放了多笔贷款。但贷款发放后，被告未能按时还本付息，截至2019年7月17日，被告结欠原告借款本金77282.23元、利息2407.15元，罚息398.28元，复利41.21元。原告认为，原被告签订的《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书(额度)》、《个人信用贷款核准通知书(单笔)》均合法有效，原告依约向被告发放了贷款，被告未能按时归还借款本金和利息，已经构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，依据约定收取罚息和复利，并要求被告承担实现债权的所有费用。恳请法院依法裁判，支持原告的诉讼请求。被告徐峰未作答辩，也未向本院提供证据。被告吴彩云辩称，被告徐峰向原告贷款，我方对此并不知情。被告徐峰向原告所贷款项并未用于家庭日常生活更未用于共同生产经营。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，不属于夫妻共同债务，故请求人民法院驳回原告广发银行股份有限公司苏州分行对被告吴彩云的诉讼请求。原告广发银行股份有限公司苏州分行围绕诉讼请求，向本院提交了广发银行《生意人卡（生意红）申请表》[附个人信用贷款（生意红）条款]、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行零售贷款欠款明细、个人对账单、《聘请律师合同》、结婚登记审查处理表、吴江区松陵镇赛格市场佳博通讯设备商行工商信息查询单等证据，结合原、被告的庭审陈述本院依法对上述证据进行了审查。经审理查明：被告徐峰与被告吴彩云系夫妻关系，于2010年12月6日登记结婚。2015年4月9日，被告徐峰向原告广发银行股份有限公司苏州分行提交《广发银行生意人卡（生意红）申请表》一份，向原告申请生意红贷款，申请表中载明：贷款申请金额为人民币50万元，贷款以月利率1.34%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，视为违约，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担。授信额度和有效期限以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准。授信额度是指在额度有效期限内银行给予借款人的授信余额的最高限额，并非指额度有效期限内历次使用额度的累计额。在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订借款合同。被告徐峰在借款人签名处签名确认。借款人配偶签名栏中有“吴彩云”签名。原告广发银行股份有限公司苏州分行经审核后，于2015年4月15日向被告徐峰出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各一份，内容为：1、此次贷款的授信额度为人民币叁拾伍万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年4月15日起至2020年4月15日止，贷款用途为生产经营，放款账号为62×××26。还款方式为等额本息，还款日为28日。贷款利率以固定利率执行，以月利率1.34%计息。可采用通过广发银行网点办理额度项下单笔出账或通过电子渠道办理额度项下单笔出账。本核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容。之后，广发银行股份有限公司苏州分行向被告徐峰发放了多笔贷款，但被告徐峰按时还本付息。截至2019年7月17日，被告徐峰结欠原告借款本金77282.23元、利息2407.15元、罚息398.28元、复利41.21元。为本次诉讼，广发银行股份有限公司苏州分行与北京大成（苏州）律师事务所签订《聘请律师合同》一份，聘请该所律师参加诉讼，约定律师费为6707元。本院认为，关于《生意人卡（生意红）申请表》上借款人配偶签名栏中“吴彩云”签名，原告未能提供证据证明该签名是被告吴彩云本人所签，同时在被告吴彩云否认是本人所签的前提下原告又未同意对该签名真实性进行笔迹鉴定，故本院对原告提出该签名系被告吴彩云本人所签的观点不予认定。对本案所涉借款是否是被告徐峰与被告吴彩云夫妻共同债务，本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》规定，认定夫妻共同债务应当满足该债务系夫妻双方共同意思表示，包括事先或者事后追认，或者有证据证明该笔债务确实用于夫妻共同生活或者夫妻共同经营，而本案原告仅提供了一份被告徐峰的《生意人卡(生意红)申请表》，以被告徐峰提出为家庭经营所需作为该笔借款系用于夫妻共同经营，而不能提供其他证据佐证，应当认定证据不足。对原告提出该笔借款系夫妻共同债务的主张，本院不予认定。综上，原告广发银行股份有限公司苏州分行与被告徐峰所签订《生意人卡（生意红）申请表》[附个人信用贷款（生意红）条款]、《个人信用贷款核准通知书》均系原告与被告徐峰真实意思表示，且内容不违反有关法律、法规的规定，应认定双方的借款合同关系依法成立有效。原告根据被告徐峰的申请按约向其发放了贷款，被告徐峰未能按约及时足额归还贷款本息，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，故原告根据合同约定宣布借款提前到期并要求被告徐峰立即清偿借款本息以及赔偿原告为实现本案债权而产生的律师费损失的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。经本院合法传唤，被告徐峰无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐峰于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司苏州分行贷款本金77282.23元、利息2407.15元、罚息398.28元、复利41.21元（暂计至2019年7月17日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日止）。二、被告徐峰于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告广发银行股份有限公司苏州分行律师费损失6707元。三、驳回原告广发银行股份有限公司苏州分行对被告吴彩云的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1970元，财产保全费920元，公告费1080，合计3970元，由被告徐峰负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；帐号：10×××76。审 判 长  杨正东人民陪审员  尹秋凤人民陪审员  王淑庆二〇一九年十二月三十日书 记 员  刘晓宇相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。