福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初2084号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住所地福建省龙岩市连城县莲峰镇北大东路1号。 负责人：张超明，职务：行长。 委托诉讼代理人：罗长标，福建啟赞律师事务所律师。 被告：官荣华，男，1989年3月17日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：雷畅，女，1986年6月18日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行与被告官荣华、雷畅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗长标到庭参加诉讼，被告官荣华、雷畅经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司连城县支行向本院提出诉讼请求：1.判令官荣华、雷畅立即偿还贷款本金47906.68元，己过期分期利息907.73元，己过期分期逾期还款违约金777.19元，并支付自2019年7月20日起至实际履约完毕之日止按合同约定利率计算的手续费、利息、违约金；2.判令中国农业银行股份有限公司连城县支行对官荣华名下的抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350012987147）予以折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；3.案件诉讼费用由官荣华、雷畅负担。事实和理由：2017年10月17日，官荣华在龙岩富骏汽车有限公司签订《购车合同》，以首付38900元外加按揭75000元的方式购买昂科塞拉汽车一辆。官荣华填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以购车缺少资金为由向中国农业银行股份有限公司连城县支行申请汽车分期贷款75000元。同日，雷畅向中国农业银行股份有限公司连城县支行出具共同还款承诺函，承诺共同还款，官荣华、雷畅共同出具担保承诺函，同意以其所购车辆进行抵押。2017年10月20日，官荣华为借款人、抵押人，雷畅为抵押人与中国农业银行股份有限公司连城县支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为35270120170017172）（以下简称合同）。《合同》第十五条约定官荣华向中国农业银行股份有限公司连城县支行申请分期贷款本金为75000元整。《合同》第十六条约定分期手续费率为11%，分期手续费金额8250元，分期手续费采用分期偿还；《合同》第十七条约定分期付款期数为36期。《合同》第二条还约定以贷记卡一个账单期为一期，自使用分期资金支付购车款之日起计算。每期应付分期手续费＝分期手续费金额÷分期期数，每期应还分期本金＝分期本金金额÷分期期数。《合同》第二十条、第二十一条约定以所购车辆提供担保。同时《合同》第八条8.1.5款约定：当持卡人未按约定足额清偿债务时，银行有权要求保证人承担保证责任，有权行使担保物权。《合同》第十条第10.2款、第10.3款还约定：如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，视为违约，中国农业银行股份有限公司连城县支行有权提前收回分期本金或取消信用卡分期资金额度。还款范围包括借款合同项下的分期本金、利息、滞纳金、年费和实现债权而发生的费用。2017年10月26日，担保抵押物闽Ｆ×××××车辆（机动车登记证书编号为350012987147）在福建省龙岩市办理了抵押登记。当日，中国农业银行股份有限公司连城县支行按合同约定借给官荣华75000元，该款已转入龙岩富骏汽车有限公司。官荣华借款后未按照合同约定偿还分期借款，于2019年进入银行记录不良日期。截止2019年7月19日止官荣华尚欠中国农业银行股份有限公司连城县支行借款本金人民币47906.68元，己过期分期利息907.73元，已过期分期逾期还款违约金777.19元，合计49591.60元。上述款项经多次催要未果。中国农业银行股份有限公司连城县支行认为，双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。中国农业银行股份有限公司连城县支行按约定向官荣华提供借款后，官荣华负有按约定归还借款本息的义务，官荣华未按约定归还借款本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。官荣华和雷畅系夫妻，且与中国农业银行股份有限公司连城县支行签订合同、共同还款承诺函，依法是双方的共同债务。为维护合法权益，特向法院起诉。 官荣华、雷畅未作答辩，亦未向本院提交书面证据。 本院经审理认定事实如下：2017年10月17日，官荣华与龙岩富骏汽车有限公司签订《购车合同》，约定：官荣华向龙岩富骏汽车有限公司购买马自达3昂克赛拉1.5自动版白色轿车一辆，车身价113900元，首付38900元，按揭75000元。同日，官荣华向中国农业银行股份有限公司连城县支行申请办理金穗贷记卡，并填写了申请表，表示已阅读金穗信用卡章程、领用合约、收费标准的内容，已知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，雷畅作为官荣华的妻子，向中国农业银行股份有限公司连城县支行出具共同还款承诺函，承诺愿意作为共同债务人，对官荣华与中国农业银行股份有限公司连城县支行签订的分期借款合同项下的债务承担共同还款责任。共同还款责任范围包括分期借款合同项下全部本金、利息、滞纳金、年费及实现债权发生的费用。同日，官荣华、雷畅共同向中国农业银行股份有限公司连城县支行出具了担保承诺函，同意将所购车辆作为借款抵押担保。2017年10月20日，官荣华、雷畅与中国农业银行股份有限公司连城县支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同第二条、第十五条至第十七条约定：分期贷款金额为75000元，分期数为36期，手续费率为11%。每期应还分期本金≈分期本金金额÷分期期数，除最后一期应还分期本金外，其余每期应还分期本金四舍五入到元位金额作为当期应还分期本金，差额在最后一期一并调整。每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费四舍五入到分位金额作为当期应付分期手续费，差额在最后一期一并调整。合同第八条、第二十条约定：担保方式为以所购车辆作抵押担保，担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、等实现担保债权的一切费用。若债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务，银行有权行使担保物权，以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿。合同第十条约定：若持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、及其他相关费用中任何一项，即构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费等。合同第四条约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。合同第十三条约定：“期限届满”或“到期”，包括本合同项下债务履行期限届满，以及银行按照国家法律规定或者本合同约定宣布本合同项下债务提前到期情形。合同未尽事宜依照金穗信用卡章程和领用合约、有关法律法规及金融惯例办理。后中国农业银行股份有限公司连城县支行批准了官荣华的信用卡专项分期贷款申请，并发放了贷款。2017年10月26日，双方在龙岩市办理了抵押登记手续，将所购车辆（车牌号：闽Ｆ×××××号）抵押给中国农业银行股份有限公司连城县支行。截止2019年7月19日，官荣华仍欠贷款本金47906.68元、分期利息907.73元、分期逾期还款违约金777.19元。 另查明，官荣华与雷畅系夫妻关系，双方于2004年8月20日登记结婚。 上述事实有中国农业银行股份有限公司连城县支行提供的官荣华、雷畅的身份证、户口簿、结婚证复印件、《购车合同》、首付款证明、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡申请表》、《领用合约》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、贷款审批通知书、承诺函、共同还款承诺函、担保承诺函、机动车注册登记摘要信息栏、账户催收资料信息表及当事人在法庭上的陈述等证据予以证实，官荣华、雷畅经依法传唤未到庭，视为放弃对上述证据的质证权利，本院予以认定。 本院认为，中国农业银行股份有限公司连城县支行与官荣华签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，系双方真实意思的表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。官荣华未按约定履行分期还款义务，属违约行为，按双方合同约定，中国农业银行股份有限公司连城县支行有权把全部未偿还的分期本金记入当期账单最低还款额，要求官荣华偿还，并有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。雷畅作为官荣华妻子，向中国农业银行股份有限公司连城县支行出具共同还款承诺函，愿意和官荣华共同偿还《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下全部本金、利息等相关费用，系其自身真实意思表示，依法应共同偿还债务。中国农业银行股份有限公司连城县支行诉请官荣华、雷畅偿还贷款本金47906.68元，并支付结欠利息907.73元、违约金777.19元及自2019年7月20日起至债务履行完毕之日止按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算的手续费、利息、违约金等费用，具有事实和法律依据，本院予以支持。因官荣华已将所购车辆（车牌号：闽Ｆ×××××号）为贷款作抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权已成立生效，按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定和《中华人民共和国担保法》的规定，中国农业银行股份有限公司连城县支行作为抵押权人，有权对闽Ｆ×××××号车辆以折价、变卖或者拍卖方式所得款项享有优先受偿权。官荣华、雷畅经本院合法传唤未到庭，属对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、官荣华、雷畅应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行贷款本金47,906.68元，并支付结欠利息907.73元、违约金777.19元及自2019年7月20日起至债务履行完毕之日止按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算的手续费、利息、违约金等费用； 二、官荣华、雷畅若不能在判决确定时间内偿还债务，中国农业银行股份有限公司连城县支行有权在上述债权范围内对闽Ｆ×××××号车辆以折价、变卖或者拍卖方式所得款项享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1039.70元，由官荣华、雷畅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  刘启冬 人民陪审员  张丽娥 人民陪审员  杨上炘 二〇一九年十二月十六日 法官助理张贵峰 书记员张育顺 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活所需要负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。