浙江省瑞安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0381民初14075号 原告：浙江瑞安农村商业银行股份有限公司，住所地瑞安市。 法定代表人：王某。 委托诉讼代理人：张弓、吴小娜，该公司工作人员。 被告：缪某，男，1962年1月4日出生，汉族，住瑞安市。 被告：蔡某，女，1960年11月2日出生，汉族，住瑞安市。 被告：缪某妹，女，1966年11月11日出生，汉族，住瑞安市。 被告：蔡某棉，男，1964年1月17日出生，汉族，住瑞安市。 原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司（以下简称瑞安农商行）诉被告缪某、蔡某、缪某妹、蔡某棉金融借款合同纠纷一案，原告于2019年10月28日向本院提起诉讼，诉请判决（明确后）：1.被告缪某、蔡某偿还原告瑞安农商行编号为8581120180088060的《个人循环保证借款合同》项下的贷款30万元及期内欠息12120.17元，逾期利息（以本金30万元为基数按月利率11.9625‰从2019年11月21日起计算至实际履行之日止）；2.被告蔡某棉对上述第一项诉讼请求项下的债务承担连带担保责任；3.被告缪某妹对上述第一项诉讼请求项下债务在最高限额30万元之内承担连带担保责任；4.诉讼费用由上述四被告负担。 本院受理后，依法适用简易程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张弓，被告缪某、蔡某棉到庭参加诉讼，被告蔡某、缪某妹经本院传票传唤后均无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 被告缪某辩称：对于原告诉称的事实、理由、诉讼请求无异议，就是现在没有能力偿还。 被告蔡某棉辩称：对于原告诉称的事实、理由、诉讼请求无异议，但希望能分期偿还。 本院经审理认定，2018年11月26日，被告缪某、蔡某棉与原告瑞安农商行签订编号为8581120180088060的《个人循环保证借款合同》，约定：1、被告缪某向原告借款的额度为30万元，借款人使用上述借款的期限为2018年11月26日至2019年11月20日，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据另行约定，借款利率为月利率7.975‰；2、还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性偿还，利随本清；3、未按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；4、被告蔡某棉自愿为本合同项下发生的所有债权提供连带责任保证担保；5、保证范围包含贷款本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用等。 2018年11月26日，被告蔡某自愿出具《借款承诺函》，对被告缪某在2018年11月26日至2019年11月20日期间内对原告所负的债务在限额30万元内予以承认，并承诺承担清偿责任。 2018年11月26日，被告蔡某棉、缪某妹自愿出具《担保书》，自愿为为被告缪某在2018年11月26日至2019年11月20日期间内对原告所负的债务在限额30万元内提供连带责任保证，保证范围包含本金、利息、违约金及实现债权的费用等。 2018年11月26日，原告向被告缪某发放贷款30万元，双方约定该笔借款的还款期限为2019年11月20日，借款月利率为7.975‰，罚息利率为月利率11.9625‰（即7.975‰×1.5）。后被告缪某陆续支付期内利息16510.08元，尚欠期内利息12120.17元（30万元×7.975‰÷30×359-16510.08元）。借款期限届满，被告缪某未按约偿还本金并支付剩余期内利息。 另查明，被告缪某、蔡某于2004年5月25日补办了结婚登记手续。 本院认为，涉案借款、担保等事实清楚，证据充分。被告缪某借款到期后未按约归还本金，已构成违约，根据涉案《个人循环保证借款合同》约定，其除应立即归还贷款本金、支付期内利息外，还应支付自逾期之日起按罚息利率计算的逾期利息。 被告缪某向原告借款，发生在被告缪某、蔡某婚姻关系存续期间，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，应当按夫妻共同债务处理，由被告缪某、蔡某承担共同偿还责任。被告缪某妹、蔡某棉自愿为上述借款提供连带责任保证，原告有权要求其在各自相应的保证范围内承担保证责任，被告缪某妹、蔡某棉承担担保责任后，有权向被告缪某、蔡某追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告缪某、蔡某于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江瑞安农村商业银行股份有限公司编号为8581120180088060的《个人循环保证借款合同》项下借款本金30万元、期内利息12120.17元、逾期利息（以30万元为基数从2019年11月21日起按月利率11.9625‰计算至实际履行之日止）； 二、被告缪某妹、蔡某棉对上述第一项债务承担连带清偿责任；但包括上述债务在内，被告缪某妹对其签署的《担保书》项下所有债务承担连带偿还责任的总额以30万元为限； 三、被告缪某妹、蔡某棉在承担清偿责任后，有权向被告缪某、蔡某追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5950元，减半收取计2975元，由被告缪某、蔡某共同负担，被告缪某妹、蔡某棉负连带支付责任，定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 陈也峰 二〇一九年十二月二十四日 法官助理林杰 代书记员 张 杨 附文： 一、不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令、义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2.【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4.【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权利对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5.【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6.【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7.【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 二、执行风险告知 1.【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2.【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3.【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4.【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能执行的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。