北京市怀柔区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0116民初6574号原告：刘会元，男，1952年5月21日出生，汉族，住北京市怀柔区。委托诉讼代理人：张如意（系原告刘会元之妻），女，1954年5月25日出生，汉族，住北京市怀柔区。被告：高洪喜，男，1967年10月2日出生，汉族，住安徽省界首市。被告：李玉梅，女，1967年5月4日出生，汉族，住安徽省界首市。第三人：北京金珠紫玉商店，住所地北京市密云区西田各庄镇西恒河村30号。经营者：张金珠，女，1980年1月19日出生，汉族，住北京市密云区。原告刘会元与被告高洪喜、被告李玉梅、第三人北京金珠紫玉商店民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘会元及其委托诉讼代理人张如意、第三人北京金珠紫玉商店的经营者张金珠到庭参加了诉讼。被告高洪喜、李玉梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘会元向本院提出诉讼请求：1.判令二被告给付原告借款50万元，并自2018年7月起以本金50万元为基数按年利率20%支付利息至实际付清之日止；2.二被告承担诉讼费。庭审中，刘会元主张其第1项诉讼请求中的利息起算日为2018年7月1日。事实与理由：2016年8月24日，原被告达成书面借款协议，向原告借款50万元。双方约定，自借款之日起按照年利率20%支付利息，并计算复利。借款期限为2016年8月23日起至2017年8月23日止。双方均在书面借款协议书上签字，并履行合同约定的义务。2017年8月，根据被告要求，上述合同内容不变，延期一年。二被告只给付原告八个月的利息，自2018年7月始，被告拒绝支付利息，也未归还本金。原告多次催要未果，故诉至法院。高洪喜、李玉梅未出庭应诉，亦未提出答辩意见。北京金珠紫玉商店述称，其仅仅是帮忙走账，并不认识原被告，其收到银行贷款50万元后，即分11笔足额转账给了高洪喜。本院经审理认定事实如下：2016年8月24日，借款人刘会元与贷款人高洪喜签订《借款协议书》。双方就借款事项达成一致，约定借款方向贷款方借50万元，自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利；在合同规定的借款期内，年利率为20%；借款方保证从2016年8月23日起至2017年8月23日止，按本合同规定的利息偿还借款。2017年8月借期届满后，高洪喜在《借款协议书》的借款期限栏书写“借款期限顺延一年”并与李玉梅共同捺印确认，同时，李玉梅在贷款人栏签名捺印确认。刘会元主张其出借的50万元是通过其子刘伟向银行申请的贷款，贷款直接打到高洪喜指定的北京金珠紫玉商店账户；高洪喜每月向刘伟转账5460元用于偿还银行贷款，除此之外，高洪喜还要向刘会元支付每年10万元利息与已偿还的银行贷款数额之间的差额部分。2016年8月17日，刘伟（借款人）、中国工商银行股份有限公司北京怀柔支行（贷款人）及刘会元（抵押人）签订编号B：文化字北京分行怀柔支行2016年0141号个人借款/担保合同。该合同约定：第三十九条，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人文化消费贷款，金额为人民币50万元。第四十二条，本合同项下贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。第四十三条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第四十六条，借款人同意贷款人按A（A、将贷款一次性划入本合同第四十六条约定的账户）发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。收款人户名：北京金珠紫玉商店，账号：×××，开户行：北京农村商业银行股份有限公司雁栖支行。第四十七条，经协商一致，借款人按照A按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。第四十九条，借款人指定其在工商银行开立的以下个人结算账户为还款账户：户名为刘伟，账号×××。抵押物清单为：登记在刘会元名下的位于怀柔区×房屋。该合同还约定了其他内容。2016年8月23日的中国工商银行个人借款凭证载明：借款人为刘伟，贷款金额50万元；收款人为北京金珠紫玉商店，账号×××，金额50万元；贷款期限120个月，贷款发放日2016年8月23日，贷款到期日2026年8月23日；基准利率4.9%，上浮15%，利率模式为单一变动，利率变动周期为按次年1月1日变动，当期执行利率为年利率5.635%，逾期利率为年利率8.4525%，逾期浮动值50%；还款方式为等额本息，按还款计划表扣款，本金归还周期按月，利息归还周期按月。刘会元主张，以刘伟名义向银行申请的贷款50万元直接付到了高洪喜指定的北京金珠紫玉商店账户。刘伟对此亦表示认可，并主张该笔款项之所以支付给高洪喜，是为了履行刘会元与高洪喜、李玉梅之间的借款协议。北京金珠紫玉商店于2016年8月23日收到中国工商银行股份有限公司北京怀柔支行发放的贷款50万元。同日，北京金珠紫玉商店分11笔将50万元转账至高洪喜账户。之后，高洪喜多次向刘伟的账户汇款，于2016年9月23日、2016年10月21日、2016年11月23日、2016年12月24日、2017年1月27日、2017年3月6日、2017年3月29日、2017年4月27日、2017年6月10日、2017年7月8日、2017年9月22日、2017年10月23日、2017年11月29日、2018年1月4日、2018年2月26日、2018年6月4日每次转账5460元，于2017年12月8日转账45400元，于2018年4月24日、2018年8月22日分别转账16380元，共计还款165520元。此后，高洪喜未再还款。刘伟的账户明细显示，2016年9月23日至2019年10月23日期间，其按时足额偿还了每期贷款本息5459.82元。另查，刘伟于2019年11月5日向中国工商银行股份有限公司北京怀柔支行偿还贷款本金370871.31元及利息754.67元，中国工商银行凭证显示提前一次性还款。刘会元和刘伟均表示刘会元将抵押房屋出售后，用售房款一次性还清了上述个人文化消费贷款的本息。上述事实，有借款协议书、个人借款凭证、个人借款/担保合同、银行账户明细及当事人陈述意见等证据在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告高洪喜、李玉梅经本院合法传唤，无正当理由不出庭应诉，视为其放弃了当庭答辩和质证的权利。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。本案中，刘会元出借给高洪喜、李玉梅的50万元，系通过其子刘伟向银行申请的个人文化消费贷款。刘会元将该信贷资金以年利率20%转贷给高洪喜、李玉梅，属于高利转贷行为。高洪喜曾每月向刘伟账户固定还款5640元，可见其对于该50万元属于银行信贷资金系明知。故，刘会元与高洪喜、李玉梅之间的民间借贷合同无效。《中华人民共和国合同法》第五十六条规定，无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。刘会元不能因其高利转贷行为而获利。刘伟已向中国工商银行股份有限公司北京怀柔支行还清贷款本息，高洪喜、李玉梅应在此范围内向刘会元承担还款责任。经核算，刘伟共计向银行偿还贷款本息579099.14元（5459.82×38+370871.31+754.67），高洪喜已偿还165520元，高洪喜、李玉梅尚欠413579.14元应当向刘会元偿还。对刘会元超出部分的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、高洪喜、李玉梅于本判决生效后七日内偿还刘会元欠款413579.14元；二、驳回刘会元的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费560元，由高洪喜、李玉梅负担（于本判决生效后七日内交纳）。案件受理费8800元，由刘会元负担1296元（已交纳），由高洪喜、李玉梅负担7504元（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  刘 颖人民陪审员  姜海侠人民陪审员  秦君萍二〇一九年十二月二十日法官 助理  姬小楠书 记 员  高佳曦