广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0102刑初388号 公诉机关南宁市兴宁区人民检察院。 被告人林仲，男，1987年11月8日出生于广东省珠海市斗门区，汉族，中专文化，户籍所在广东省珠海市斗门区。因涉嫌犯重婚罪，于2019年6月28日到公安机关投案，次日被南宁市公安局兴宁分局刑事拘留，同年7月12日被执行逮捕。现羁押于南宁市第一看守所。 辩护人甘程明，广西金狮律师事务所律师。 辩护人潘冠霖，广西金狮律师事务所律师。 南宁市兴宁区人民检察院以南市兴检刑诉[2019]382号起诉书指控被告人林仲犯重婚罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，于2019年10月14日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南宁市兴宁区人民检察院指派检察员黄开科出庭支持公诉。被告人林仲及其辩护人甘程明、潘冠霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南宁市兴宁区人民检察院指控，2018年6月，被告人林仲隐瞒自己已婚的事实，经人介绍认识被害人胡某1，跟胡某1“谈恋爱”，后大部分时间跟胡某1共同居住在胡某1家，即南宁市兴宁区长堽路三里一巷18号云星钱隆御景1号楼2单元1302号房。2019年4月19日，林仲与胡某1生育了一个女儿。2019年6月期间，胡某1获悉林仲已婚事实。2018年7月至2019年6月期间，林仲取得胡某1信任后，在胡某1不知情的情况下，冒用胡某1的交通银行信用卡、招商银行信用卡消费、套现、贷款共计179980元，利用胡某1身份信息在网络借贷平台上贷款共计247609.64元。 为证实上述指控的事实，公诉机关向法庭出示或宣读了受案登记表、立案决定书、到案经过、户籍证明、微信聊天记录、被害人提交的书面材料、转帐记录、证人证言、被害人陈述、被告人供述、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人林仲以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取其他金融机构数额巨大的贷款，以及冒用他人信用卡骗取数额巨大的财物，有配偶而又与他人建立事实婚姻，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条、第二百五十八条之规定，应当以贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、重婚罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。 被告人林仲自愿认罪认罚，其辩护人对起诉指控的事实和罪名均有异议，辩护人提出：1.被告人林仲没有以夫妻名义与胡某1同居生活，中国现行法律体系已经废除了事实婚姻，林仲与胡某1只是婚外同居关系，林仲的行为不构成重婚罪；2.被告人林仲与胡某1同居生活期间，林仲是在胡某1知情的情况下使用胡某1的信用卡，不属于冒用胡某1信用卡，林仲的行为不构成信用卡诈骗罪；3.被告人林仲不具有非法占有为目的，不构成贷款诈骗罪。被告人林仲及其辩护人均无证据向法庭提交。 经审理查明： 一、重婚事实 被告人林仲于2018年3月2日与陆某登记结婚，婚后于2018年5月5日生育女儿林某2。2018年6月份，被告人林仲经人介绍认识被害人胡某1并确立恋爱关系。林仲在与胡某1交往过程中，隐瞒其已婚的事实，并以结婚为目的与胡某1在胡某1家庭位于南宁市兴宁区长堽路三里一巷18号云星钱隆御景小区内的住宅共同生活，并于2019年3月28日生育女儿胡某2。 另查明，被告人林仲于2019年6月28日主动到公安机关投案，并如实供述其隐瞒已婚事实，以结婚为目的与胡某1共同生活的事实。 上述事实有公诉机关向法庭提交，经法庭质证的下列证据证实： 1、书证 （1）结婚证复印件，证实被告人林仲于2018年3月2日与陆某登记结婚。 （2）出生医学证明，证实被告人林仲与陆某于2018年5月5日生育女儿林某2；被告人林仲与胡某1于2019年3月28日生育女儿胡某2。 （3）微信聊天记录，证实被告人林仲与被害人胡某1的微信聊天记录，其部分内容如下： 胡某1：我给你多少个两天了？ 胡某1：一开始就说没有户口本，后来说人家不肯离婚，现在又说有事。 林仲：最后两天。 胡某1：那你根本不想结婚，何必浪费时间。 胡某1：有没有想过离婚？ 胡某1：你知道会给我造成这样严重的影响吗？ 林仲：之前真的想过。 林仲：但是现在也离我而去。 胡某1：弥补不了，这辈子就这样毁了。 林仲：恩。 胡某1：你知道这意味着什么吗？ 林仲：懂。 胡某1：你不想离婚，为什么要我把宝宝生下来？ 胡某1：想结婚的人不会一次次的逃避，推三推四。 林仲：我还没有处理好事情。 林仲：最后结还是跟你结。 胡某1：你想到的都是你自己。我星期二拿不回结婚证我就会被开除。 胡某1：你处理事情跟领证没有关系。 胡某1：除非你没有办离婚手续。 胡某1：你没有办离婚手续那你就是重婚或者骗婚。 林仲：我重什么婚啊？我骗什么婚？ （4）信息聊天记录，证实账号为ｌｚ3×××＠ｑｑ.ｃｏｍ给胡某1的妈妈林某1发送微信的内容为：老妈，你现在能不能或者有能力借住2万8给我处理一下这个事情。我知道这个事情是我自己的，没有可能连累到你们的。但是我真的想不到什么办法了，我问借钱的事情不要跟嘉芸说，不管借不借都好。 2、被害人胡某1的陈述，证实2018年6月份，其经人介绍认识被告人林仲，不久双方就确立恋爱关系。双方认识不到一个月，林仲就搬到其家庭位于云星钱隆御景小区的住宅，与其一起共同生活。其与林仲未婚生育有一个小孩。林仲一直以户口本在外地为由不与其登记结婚。2019年4月份，有一个女孩子通过微信和其联系，其才知道林仲已经结婚并生育有小孩，并且还背着其和另外两个女子谈恋爱。 3、证人证言 （1）证人陆某的证言，证实其于林仲于2018年3月2日登记结婚，婚后双方于2018年5月5日生育有女儿林某2。其与林仲在南宁市西乡塘区万秀村万兴公寓共同生活。其生小孩之后，林仲偶尔才回其住处。2019年4月份，一名北海的女子找到其说，她和林仲从2018年10月开始在一起并已经怀孕，林仲在和她在一起前和胡某1在一起，并告知其胡某1的联系方式。其与胡某1联系后知道，林仲和胡某1在一起的时间大概有一年多时间，并且还生育有一个女儿。 （2）证人刘某的证言，证实其与林仲是同事关系，胡某1是其老婆的大学同学。林仲对其说他是单身，没有女朋友。2018年6月，其介绍胡某1与林忠认识。林仲经常在其朋友圈秀他和胡某1的生活，并跟同事说胡某1是其女朋友。2018年12月，胡某1告知其林仲拿她的身份证从网络上贷款二十多万元，并且与多名女子的聊天内容很暧昧。2019年4月份，其通过其他途径了解林仲与多名女性有不正当关系，其就向其工作单位汇报。 （3）证人林某1的证言，证实其是胡某1的母亲。2018年6月，其女儿胡某1经人介绍认识林仲。双方认识不久，胡某1就带林仲回家给其认识，林仲就与胡某1在其家中同居，并于2019年3月28日生育了一个小孩。林仲在开始和胡某1交往时，说他是未婚，并以结婚为目的在其家中共同居住。过后其才知道，林仲是已婚人士，还利用胡某1的身份在网络平台上骗钱。 （4）吴某的证言，证实其与胡某1是朋友关系。2018年7月，胡某1介绍说林仲是他的男朋友。林仲与胡某1交往期间是在胡某1家中生活。胡某1与林仲于2019年3月28日未婚生育有一个小孩。2018年年底时，其经常接到向胡某1催债的电话。2019年3月份，胡某1告诉其林仲是已婚人士，并且利用她的身份在网络平台上贷款。 4、被告人林仲的供述和辩解，证实其于2018年3月与陆某登记结婚，并于2018年5月5日生育女儿林某2。2018年6月，其经同事介绍认识胡某1。其告知胡某1其是离婚状态，并且要和她结婚。其认识胡某1一个月左右，就到胡某1家中和她同居，并于2019年4月生育女儿胡馨月。其与胡某1交往时，胡某1不知道其是已婚人士。2019年4月份，胡某1从其同事处得知其已经结婚，就提出和其分手。 二、信用卡诈骗事实 被告人林仲从2018年6月开始与被害人胡某1共同生活期间，冒用胡某1在招商银行账号为：62×××95的信用卡，透支胡某1该信用卡信用额度人民币24000元，还通过该信用卡的e招贷贷款人民币23000元。林仲冒用胡某1在中国交通银行账号为：62×××87的信用卡，透支胡某1该信用卡额度人民币23473.53元，通过该信用卡好享贷分别贷款人民币49990元、23490元，通过该信用卡好现贷分别贷款人民币22000元、11500元。案发前，林仲累计偿还胡某1交通银行信用卡透支额度人民币19800元。林仲累计冒用胡某1信用卡金额为人民币157653.53元。 上述事实有公诉机关向法庭提交，经法庭质证的下列证据证实： 1、书证 （1）胡某1自书材料、借条，证实被告人林仲未经胡某1同意，利用胡某1的身份信息和名义进行网上贷款，其中：1.使用胡某1交通银行信用卡原有额度26000元，通过交通银行信用卡好享贷于2018年8月4日分别贷款49990元、23490元，通过交通银行信用卡好现贷于2018年8月7日贷款22000元、于2018年8月13日贷款11500元，使用交通银行信用卡金额累计为132980元；2.使用胡某1招商银行信用卡原有额度24000元，通过招商银行信用卡e招贷于2018年8月3日贷款14000元、于2018年8月14日贷款9000元，使用招商银行信用卡金额累计为47000元。 （2）交通银行信用卡信息、分期历史、交易详情、电子账单、微信转账记录、支付宝转账记录，证实胡某1在交通银行办理有卡号为：62×××87的信用卡，该信用卡在2018年8月4日通过好享贷办理了23490元、49990元分期业务，以上款项均于同日在南宁市唐久便利店通过POS消费支出；于2018年8月7日通过好现贷（额度外现金转账）办理了22000元分期业务，同日凌晨3时许，胡某1的微信分别转账10000元、10000元至林仲的微信账户，胡某1的支付宝账户转款2000元至林仲的支付宝账户；于2018年8月13日通过好现贷（额度外现金转账）办理了11500元分期业务，同日，胡某1的微信账户转款3000元至林仲的微信账户，胡某1的支付宝账户于同日和次日分别转款1500元、500元、500元、1800元、600元、4800元至林仲的支付宝账户；于2018年8月15日办理了7800元现金分期业务，同日胡某1的支付宝账户分别转款1000元、1000元、3000元、3000元至林仲的支付宝账户；于2018年8月27日分别办理了1400元、2073.17元现金分期业务，同日胡某1的微信账户分别转款5000元、8000元至林仲的微信账户；于2018年10月1日办理了5160元现金分期业务，同日胡某1的支付宝账户转款4000元至林仲的支付宝账户；于2018年10月3日办理了2000元现金分期业务，同日胡某1的支付宝账户转款2000元至林仲的支付宝账户；于2018年11月9日办理了5004.36元现金分期业务，同日胡某1的支付宝账户分别转款1000元、2200元、200元、200元、1800元至林仲的支付宝账户。 （3）招商银行人民币信用卡信息、历史订单详情、对账单、微信转账记录、支付宝转账记录，证实胡某1在招商银行办理了卡号为：62×××95的信用卡，该信用卡于2018年8月3日通过e招贷办理了14000元等额分期业务，次日胡某1的支付宝账户分别转款4000元、10000元、10000元、6500元至林仲的支付宝账户；于2018年8月14日通过e招贷办理了9000元等额分期业务，同日胡某1的支付宝账户分别转款500元、500元、1800元、600元、4800元至林仲的支付宝账户。于2018年6月27日通过消费支出13000元，于2018年7月14日消费支出2580元，于2019年2月21日消费支出4710元，于2019年3月15日消费支出3800元。于2018年11月15日办理了掌上预借现金3097元，同日胡某1的支付宝账户转款1900元至林仲的支付宝账户，同日胡某1的微信账户分别转款1500元、2000元至林仲的微信账户；于2018年12月8日办理了掌上预借现金3100元，同日胡某1的支付宝账户分别转款1500元、1050元、1500元至林仲的支付宝账户；于2018年12月11日办理了掌上预借现金200元；于2019年1月13日办理了掌上预借现金495.71元。 （4）被告人林仲与被害人胡某1的微信聊天记录，其部分内容如下： 胡某1：当时我对你那么好，那么信任你，为什么不跟我商量就拿我的身份证去借那么多钱？ 林仲：迫于无奈，那时我也给人追来还钱。 胡某1：不跟我说，私自拿我的个人信息去，追究起来算是盗用的，你知不知道？ 林仲：哪里有？ 林仲：这么恐怖。 胡某1：为什么交通那13W又是不跟我说？ 林仲：当时我想跟你说的，但是每到嘴里就说不出来。 2、被害人胡某1的陈述，证实其与被告人林仲同居生活期间，林仲在其不知情的情况下，林仲通过临时提高其招商银行信用卡的临时额度，累计转走其招商银行信用卡49512元，林仲还通过招商银行想e招贷分别贷款了14000元和9000元。林仲还用完了其在交通银行信用卡的额度26000元，还通过交通银行信用卡的“好享贷”、“好现贷”共贷款四笔，贷款总数为106980元。林仲用其信用卡的钱并没有用于共同生活的开支上，林仲说是拿去放高利贷了。林仲冒用其交通银行信用卡后，帮其还了19800元。 3、被告人林仲的供述和辩解，证实其知道胡某1有一张交通银行信用卡和一张招商银行信用卡，两张信用卡的额度均未2-3万元。其用胡某1的交通银行信用卡套现了6万多元，用胡某1的招商银行信用卡套现了8万元。其是通过提升信用卡的临时额度来套现的，临时提升的额度约为7-8万元。胡某1是查看账单以后才知道其临时提升了额度。 三、贷款诈骗事实 被告人林仲从2018年6月开始与被害人胡某1共同生活期间，在未征得胡某1同意的情况下，利用胡某1的身份信息骗取贷款，从支付宝网商贷贷款人民币137733元，从京东金条贷款21000元，从借去花贷款人民币34973元，从招联好贷贷款人民币15585.64元，从马上消费金融贷款人民币7300元，从新网银行贷款人民币10233元。案发前，林仲偿还了网商贷贷款人民币28400元，偿还了借去花贷款人民币5608元，偿还了其他贷款人民币3000元。综上，林仲利用胡某1身份信息贷款后未偿还贷款的总数为人民币1,70016.64元。 上述事实有公诉机关向法庭提交，经法庭质证的下列证据证实： 1、书证 （1）胡某1自书材料、借条，证实被告人林仲未经胡某1同意，利用胡某1的身份信息和名义进行网上贷款，具体贷款信息如下： 从支付宝网商贷借贷情况如下：1.2018年7月17日贷款37000元；2.2018年7月19日贷款25000元；3.2018年7月20日贷款3000元；4.2018年8月17日贷款1083元；5.2018年8月17日贷款9750元；6.2018年9月19日贷款7500元，7.2018年9月20日贷款3200元；8.2018年9月22日贷款1100元；9.2018年9月23日贷款800元；10.2018年10月26日贷款10000元；11.2018年10月27日贷款4000元；12.2018年11月3日贷款700元；13.2018年11月17日贷款1500元；14.2018年11月17日贷款300元；15.2018年12月6日贷款15000元；16.2018年12月8日贷款300元；17.2019年1月5日贷款7500元；18.2019年1月6日贷款7500元；19.2019年1月6日贷款1300元；20.2019年1月6日贷款600元；21.2019年1月9日贷款600元，累计贷款137733元。 从京东金条借贷情况如下：2018年7月20日贷款21000元。 从借去花借贷情况如下：1.2018年8月20日贷款27400元；2.2018年10月19日贷款2473元；3.2018年11月24日贷款2600元；4.2018年12月27日贷款2500元，累计贷款34973元。 从招联好贷借贷情况如下：1.2018年8月1日贷款7500元；2.2018年8月11日贷款3000元；3.2018年8月15日贷款1300元，4.2018年8月27日贷款800元；5.2018年10月4日贷款981.64元；6.2018年11月4日贷款1004元；7.2018年12月7日贷款1000元。累计贷款15585.64元。 从马上消费金融借贷情况如下：2018年8月1日贷款15086元。 从新网银行借贷情况如下：1.2018年8月27日贷款8588元；2.2018年11月18日贷款600元；3.2018年12月22日贷款300元；4.2019年1月12日贷款373元；5.2019年2月21日贷款372元。累计贷款10233元。 从支付宝花呗借贷情况如下：1.2018年7月18日消费转出4000元；2.2018年9月13日消费转出2999元；3.2018年9月14日消费转出1000元。累计贷款7999元。 从拍拍贷借贷情况如下：2018年8月27日贷款5000元。 （2）、经营性贷款合同、贷款记录、支付宝转账记录、微信转账记录，证实：1.胡某1名下于2018年7月17日从浙江网商银行股份有限公司（以下简称浙江网商银行）贷款37000元，该笔贷款的收款账户为胡某1账号的支付宝账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；2.胡某1名下于2018年7月19日从浙江网商银行贷款25000元，该笔贷款的收款账户为胡某1账号的支付宝账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；3.胡某1名下于2018年7月20日从浙江网商银行贷款3000元，该笔贷款的收款账户为胡某1账号的支付宝账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；4.胡某1名下于2018年8月17日从浙江网商银行分别贷款1083元9750元，该笔贷款的收款账户为胡某1账号的支付宝账户，后于2018年8月17日分别转账给林仲的支付宝账户4521元、239元、9000元；5.胡某1名下于2018年9月19日从浙江网商银行贷款7500元，该笔贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的银行账户，其中有2067.79元转入被告人林仲名下的支付宝账户，有3000元用于偿还京东金融；6.胡某1名下于2018年9月20日从浙江网商银行贷款3200元，该笔贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的银行账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；7.胡某1名下于2018年9月22日从浙江网商银行贷款1100元，该笔贷款的收款账户为胡某1账号的支付宝账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；8.胡某1名下于2018年9月22日从浙江网商银行贷款800元，该笔贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的银行账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；9.胡某1名下于2018年10月26日从浙江网商银行贷款10000元，该笔贷款的收款账户为胡某1的支付宝账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；10.胡某1名下于2018年10月27日从浙江网商银行贷款4000元，该笔贷款的收款账户为胡某1的支付宝账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；11.胡某1名下于2018年11月3日从浙江网商银行贷款700元，该笔贷款的收款账户为胡某1的支付宝账户，后全部转入被告人林仲名下的支付宝账户；12.胡某1名下于2018年11月17日从浙江网商银行贷款1500元、300元，该笔贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的银行账户，当天胡某1的微信账户分别转款900元、1000元至被告人林仲名下的微信账户；13.胡某1名下于2018年12月6日从浙江网商银行贷款15000元，后于同日先后支出3277.17元、4027.01元、1206.47元、1500元、608.13元、2000元、500元、500元，同日胡某1微信账户转账1000元至林仲账户；14.胡某1名下于2018年12月8日从浙江网商银行贷款300元，该笔贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的银行账户，同日胡某1的支付宝账户分别转款1500元、1050元、1500元；15.胡某1名下于2019年1月5日从浙江网商银行贷款7500元，该笔贷款的收款账户为胡某1的支付宝账户，同日胡某1的支付宝账户转款6500元至被告人林仲名下的支付宝账户，16.胡某1名下于2019年1月6日分别从浙江网商银行贷款7500元、1300元、600元，贷款的收款账户均为胡某1的支付宝账户，同日胡某1的支付宝账户分别转款3000元、900元至被告人林仲名下的支付宝账户；17.胡某1名下于2019年1月9日从浙江网商银行贷款600元，贷款的收款账户为胡某1的支付宝账户，同日全部转至被告人林仲名下的支付宝账户。 （3）《京东金融金条借款服务协议》、借款详情，证实胡某1名下于2018年7月20日从西安银行股份有限公司贷款21000元，贷款的收款账户均为胡某1在民生银行尾号为8907的账户，同日胡某1的支付宝账户分别转款35000元、3000元至被告人林仲名下的支付宝账户。 （4）借去花用户服务协议、借据、微信转账记录、支付宝转账记录，证实：1.胡某1名下于2018年8月20日从借去花平台贷款27400元，贷款的收款账户为胡某1在民生银行尾号为8907的账户，同日胡某1的支付宝账户分别转款10000元、10000元、7000元至被告人林仲名下的支付宝账户；2.胡某1名下于2018年10月19日从借去花平台贷款2473元，贷款的收款账户为胡某1在民生银行尾号为8907的账户，同日胡某1的微信账户分别转款2000元、1500元至被告人林仲名下的微信账户；3.胡某1名下于2018年11月24日从借去花平台贷款2600元，贷款的收款账户为胡某1在民生银行尾号为8907的账户，同日胡某1的微信账户分别转款500元、500元至被告人林仲名下的微信账户；4.胡某1名下于2018年12月27日从借去花平台贷款2500元，贷款的收款账户均为胡某1在民生银行尾号为8907的账户，同日胡某1的微信账户分别转款1400元至被告人林仲名下的微信账户，次日胡某1的微信账户又转账1070元至林仲的微信账户。 （5）个人借款额度合同、交易记录、微信转账记录、支付宝转账记录，证实：1.胡某1名下于2018年8月1日从招联消费金融有限公司贷款7500元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为6679的账户，8月4日胡某1的支付宝账户分别转款10000元、10000元、4000元、6500元至被告人林仲名下的支付宝账户；2.胡某1名下于2018年8月11日从招联消费金融有限公司贷款3000元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为6679的账户，同日胡某1的微信账户转款3000元至被告人林仲名下的微信账户；3.胡某1名下于2018年8月15日从招联消费金融有限公司贷款1300元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为6679的账户，同日胡某1的微信账户分别转款3000元、4000元、1000元至被告人林仲名下的微信账户；4.胡某1名下于2018年8月27日从招联消费金融有限公司贷款800元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的账户，同日胡某1的微信账户分别转款5000元、8500元至被告人林仲名下的微信账户；5.胡某1名下于2018年10月4日从招联消费金融有限公司贷款981.64元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的账户，同日胡某1的微信账户分别转款5000元、8500元至被告人林仲名下的微信账户；6.胡某1名下于2018年11月4日从招联消费金融有限公司贷款1004元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的账户，同日胡某1的支付宝账户分别转款1000元、500元、200元至被告人林仲名下的支付宝账户；7.胡某1名下于2018年12月7日从招联消费金融有限公司贷款1000元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的账户，同日胡某1的支付宝账户分别转款1000元、1000元、1000元、500元至被告人林仲名下的支付宝账户； （6）个人贷款信息详情单、账单明细、微信交易明细，证实胡某1名下于2018年8月1日从马上消费金融股份有限公司贷款7300元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的账户，8月3日胡某1的支付宝账户转款14000元至被告人林仲名下的微信账户。 （7）个人借款合同、借款详情、微信交易明细、支付宝交易明细，证实：1.证实胡某1名下于2018年8月27日从四川新网银行股份有限公司贷款8588元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的账户，同日胡某1的微信账户分别转款8500元、5000元至被告人林仲名下的微信账户；2.证实胡某1名下于2018年11月18日从四川新网银行股份有限公司贷款600元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的账户，次日胡某1的微信账户分别转款1100元、1000元至被告人林仲名下的微信账户；3.证实胡某1名下于2018年12月22日从四川新网银行股份有限公司贷款300元，贷款的收款账户为胡某1在中国农业银行尾号为4771的账户，同日胡某1的微信账户转款1200元被告人林仲名下的微信账户；4.证实胡某1名下于2019年1月12日从四川新网银行股份有限公司贷款373元；5.证实胡某1名下于2019年2月21日从四川新网银行股份有限公司贷款372元。 （8）拍拍贷借款合同、借款记录，证实胡某1名下于2018年8月27日通过上海拍拍贷金融信息服务有限公司提供的居间服务，向其他自然人借款5000元。 （9）微信交易明细、支付宝交易明细，证实被告人林仲与被害人胡某1名下的微信账户、支付宝账户于2018年7月至2019年2月期间的交易明细。 （10）中国农业银行卡交易明细清单，证实被害人胡某1在中国农业银行尾号为4771的银行账户于2018年7月1日至2019年2月期间的交易明细。 （11）信息聊天记录，证实胡某1与号码为尾数为6698（备注为金金）的信息聊天记录，其部分内容如下： 对方：明天看到信息给我回复。 胡某1：你要想找我谈林仲的事，就免谈了，该知道的我都知道了。不该知道的我不想理。 对方：原来你都知道了，我知道的时候也是很震惊，好吧，不打扰你了，我也不知道该说什么了。 对方：我一直都被他当抢使，唉，只问一个问题，不打算走法律程序吗，毕竟被他祸害的人不少，都说想走法律程序，证据不足。 胡某1：你是怎么知道的？你知道的有谁？你明知道他同时跟几个人交往你还包庇他。 胡某1：我当时闹了，就不会出现这样的结局。 对方：那天你不是看见照片了吗？不也闹了吗？他帮张菁云订票的事情你也是知道的。 对方：有一天他跟我说的，还教我怎么帮他圆谎，妈呀，当时我也是傻的。 对方：我们都是在他的圈套里面，就别互相埋怨了，他这个性质是诈骗，没救了。 对方：三天两头，不是他妈快不行了，就是她侄仔生病了，要不就是做手术，什么他都能编出来。 胡某1：我是闹了，就是因为你不停的帮他圆谎，所以我就没有追究，导致现在这样，也怨自己心软。 胡某1：他把这些事拿去哪里了？ 对方：他赌钱你知道吗？ 对方：拆了东墙补西墙。 对方：我知道他网上赌钱，在我们面前他玩的很小，几十块，百来块，背地里肯定赌得很大，又一次跟我说赢了差不多10W，说是要买车，结果没买成，他自己订了摩托车，提车是叫我陪他去的，他换了新手机，买了小牛。 对方：我买小牛的时候钱不够，跟他借了点，反工资我也还他了。 胡某1：他把我买车的钱都私自转走，到现在为止我没有得过他钱，还帮他还了几十万。 对方：这野仔，你不在的时候，我就见又是拿你银行卡，又是身份证的，当时以为是你叫的，我也没想那么多。 胡某1：你不见他都是叫我进去睡觉，然后拿我手机的吗？还说怀孕少玩手机，说是说得好听了，什么都是为我好，为得是他自己。 对方：他玩你手机我就问过他，他骗我说什么额度刷爆了，用你的卡转账。 对方：他赌那么大，一天几十万的流水，额度能不大吗？ （12）被告人林仲与胡某1的微信聊天记录，其部分内容如下： 胡某1：当时我对你那么好，那么信任你，为什么不跟我商量就拿我的身份证去借那么多钱？ 林仲：迫于无奈，那时我也给人追来还钱。 胡某1：那你不经我同意，就盗用我信息去借钱，你就不怕我去报警？ 林仲：我怕啊。 胡某1：那你还一次次这样。 林仲：下个。 胡某1：回答完先啊，没得就PASS。 胡某1：除了我以后还有多少个女的？ 林仲：没有了。 林仲：我一次这样，是因为我要改签（还钱）。 胡某1：改签什么？ 林仲：还钱。 林仲：我正想跟你说这个 胡某1：这些钱你到底还给钱？拿去哪里？ 林仲：还给之前在他那里欠的波数。 胡某1：欠谁的？ 胡某1：一直还，还没还清。 林仲：放数的。 胡某1：你欠了多少？ 林仲：一共有40几万。 胡某1：都是波数？ 林仲：是的。 2、被害人胡某1的陈述，证实其与林仲同居生活期间，林仲跟其说在外面欠了十几万，不久其就陆续接到银行的催收电话。2018年11月，其发现其使用的银行卡欠了十三万就问林仲原因，林仲说是放高利贷给别人了。随后其手机又收到大量的催收信息，林仲在其不知情的情况下，以其身份在网贷平台办理了以下贷款：1.支付宝网商贷贷款65000元；2.京东金条贷款21000元；3.借去花贷款34973元；4.招联好贷贷款15585元；5.马上消费金融贷款15086元；6.新网银行贷款10233元；7.支付宝花呗8000元；8.拍拍贷贷款5000元。林仲在其手机里保存了他的人脸信息。案发前，林仲帮其还了网商贷贷款28400元，还了借去花贷款5608元，此外，林仲还转账给其3000元让其还贷。 3、被告人林仲的供述与辩解，证实其在和胡某1同居生活期间，其用胡某1的身份在网贷平台上贷款，其中从支付宝网商贷贷款6万元，从拍拍贷贷款5000元，从京东金条贷款2万元，从招联好贷贷款16000元，从借去花贷款2万元，从马上消费贷款6000-8000元，从新网银行贷款6000-7000元，还有一些其不记得的平台，其从各个网络平台贷款的金额大约为30多万的本金。其贷款的用途主要是还其自己的信用卡还有日常消费。其用胡某1身份办理贷款，是用胡某1手机操作的，需要身份证和脸部识别，需要认证的时候其就让胡某1帮认证，胡某1是知道其办理贷款的。 上述事实还有以下由公诉机关提交，并经庭审举证质证的下列证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书，证实案件来源和公安机关立案侦查的事实。 2、人口信息，证实被告人林仲的身份信息及案发时已达完全刑事责任年龄。 3、到案经过，证实被告人林仲于2018年6月28日到公安机关投案的事实。 以上证据来源合法，内容客观真实，互相关联，本院予以确认。 本院认为，被告人林仲在存在合法婚姻的情况下，隐瞒已婚事实，与被害人以结婚为目的共同生活，其行为已构成重婚罪。被告人林仲冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人林仲以非法占有为目的，诈骗银行和其他金融机构贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人林仲犯重婚罪、信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人林仲一人犯数罪，应当实行数罪并罚。 对辩护人提出被告人林仲没有以夫妻名义与胡某1共同生活，我国现行法律体系中已经废除了“事实婚姻”，林仲与胡某1只是同居关系，林仲的行为不构成重婚罪的辩护意见，经查，重婚罪是指有配偶而重婚，或者明知他人有配偶而与之结婚的行为。有配偶而重婚，是指已经结婚的人，在婚姻关系存续期间，又与他人结婚。“结婚”，既包括骗取合法手续登记结婚，又包括虽未登记结婚，但以夫妻名义共同生活。本案中，结婚证复印件、小孩出生医学证明、被告人林仲与被害人胡某1的微信聊天记录、被告人林仲与证人林某1的信息聊天记录、被害人胡某1的陈述、证人林某1的证言、被告人林仲的供述能相互印证，证实被告人林仲在存在合法婚姻的情况下，故意隐瞒其已婚的事实，与胡某1以结婚为目的在胡某1家共同生活，其行为已构成重婚罪。该辩护意见与事实不符，本院不予采纳。 对辩护人提出被告人林仲与胡某1共同生活，林仲是在胡某1知情的情况下使用胡某1的信用卡，不属于冒用胡某1信用卡，林仲的行为不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被告人林仲的供述、被害人胡某1的陈述、借条、涉案信用卡账单、微信转账记录、支付宝转账记录，均证实被告人林仲在胡某1不知情的情况下，通过临时提高信用卡额度等方式，通过微信转账、支付宝转账等方式将胡某1信用卡原有透支额度以及临时提升额度的款项转移至其个人微信或支付宝账户上，属于冒用胡某1信用卡，其行为已构成信用卡诈骗罪。该辩护意见与事实不符，本院不予采纳。 关于信用卡诈骗数额，公诉机关指控被告人林仲冒用胡某1交通银行信用卡好享贷人民币49990元、23490元，好现贷人民币22000元、11500元，招商银行信用卡原有额度人民币24000元，招商银行信用卡e招贷人民币14000元、9000元，有被告人林仲的供述、被害人胡某1的陈述、借条、涉案信用卡账单、微信转账记录、支付宝转账记录予以证实，本院予以确认。公诉机关指控被告人林仲透支胡某1交通银行信用卡原有额度人民币26000元，经查，该信用卡于2018年8月15日办理现金分期7800元、8月27日办理现金分期1400元、8月27日办理现金分期2073.17元、10月1日办理现金分期5160元、10月3日办理现金分期2000元、11月9日办理现金分期5004.36元，合计为23473.53元，以上款项均在进入胡某1账户后被转移到林仲的支付宝和微信账户。该数额与借条中记载的透支数额26000元不一致，根据有利被告人原则，本院认定林仲冒用胡某1交通银行信用卡的原有额度为23473.53元。案发前，林仲累计偿还胡某1交通银行信用卡透支额度人民币19800元。综上，林仲冒用胡某1信用卡金额为157653.53元，属于数额巨大。公诉机关指控数额不当，本院予以纠正。 对辩护人提出被告人林仲不具有非法占有为目的，不构成贷款诈骗罪的辩护意见，经查，被告人林仲以胡某1的身份在网络贷款平台上进行贷款，其贷款数额远远超过其收入水平，其贷款后肆意挥霍，用途多为日常消费，林仲在庭审中亦表示其现不具备偿还能力，可见其主观上具有非法占有的目的，其行为已构成贷款诈骗罪。该辩护意见与事实不符，本院不予采纳。 关于贷款诈骗数额，贷款诈骗是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款。贷款诈骗的被害主体为银行或者其他金融机构，被骗的款项为贷款。本案中，公诉机关指控被告人林仲从拍拍贷所贷款的5000元，根据贷款合同显示，其出借人为自然人，并非银行或者其他金融机构，因此该5000元不属于贷款诈骗数额。公诉机关指控林仲从支付宝花呗借贷中支出的7999元，因未有贷款合同证实该款项属于贷款，且也未有其他证据佐证该款项为林仲所实际使用，因此该7999元也不属于贷款诈骗数额。公诉机关指控林仲从马上消费金融公司贷款15086元，根据在案的个人贷款信息详情单、账单明细、微信交易明细，证实胡某1名下于2018年8月1日从马上消费金融股份有限公司贷款7300元，与借条上记载的15086元不一致。根据有利被告人原则，本院认定从马上消费金融公司贷款的数额为7300元。公诉机关指控林仲从支付宝网商贷贷款137733元，从京东金条贷款21000元，从借去花贷款34973元，从招联好贷贷款15585.64元，从新网银行贷款10233元，有相应的贷款合同、借条、交易明细、转账记录予以证实，本院予以确认。案发前，林仲分别偿还了人民币28400元、5608元和3000元，累计偿还贷款37008元。综上，本院认定林仲以胡某1身份贷款数额为189816.64元。公诉机关指控数额不当，本院予以纠正。 关于贷款诈骗数额是否属于数额巨大，《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》（法发[1996]32号）曾规定：个人进行贷款诈骗数额在1万元以上的，属于“数额较大”；个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。该司法解释现已废止，根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第五十条规定：以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。其数额较大的标准为原诈骗司法解释数额较大标准1万元的2倍，各地数额较大标准亦多为参照原诈骗司法解释数额巨大5万元或者其2倍的标准执行，本案贷款诈骗的数额为189816.64元，属于数额巨大，依法应当判处五年以上十年以下有期徒刑。 在重婚犯罪中，被告人林仲案发后主动到公安机关投案，并如实供述其隐瞒已婚事实，与胡某1以夫妻名义共同生活的事实，是自首，可以从轻或者减轻处罚，本院予以从轻处罚。被告人林仲在庭审否认其冒用胡某1信用卡和利用胡某1身份进行贷款的事实，但其在庭审后自愿认罪认罚，可以酌情从宽处罚。 综上所述，根据被告人林仲的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条第一款、第二百五十八条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人林仲犯重婚罪，判处有期徒刑一年。被告人林仲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。被告人林仲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月28日起至2024年6月27日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人林仲退还被害人中国交通银行人民币本金共计人民币110653.53元。 三、责令被告人林仲退还被害人中国招商银行人民币本金共计人民币47000元。 四、责令被告人林仲退还被害人浙江网商银行股份有限公司人民币本金共计人民币137733元。 五、责令被告人林仲退还被害人西安银行股份有限公司人民币本金共计人民币21000元。 六、责令被告人林仲退还被害人上海尚诚消费金融股份有限公司人民币本金共计人民币34973元。 七、责令被告人林仲退还被害人招联消费金融有限公司人民币本金共计人民币15585.64元。 八、责令被告人林仲退还被害人四川新网银行股份有限公司人民币本金共计人民币10233元。 九、责令被告人林仲退还被害人马上消费金融股份有限公司人民币本金共计人民币7300元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  王 林 人民陪审员  罗云华 人民陪审员  蒙海艳 二〇一九年十二月二十五日 法官 助理  杨炜玮 书 记 员  李开霖 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 第二百五十八条有配偶而重婚的，或者明知他人有配偶而与之结婚的，处二年以下有期徒刑或者拘役。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。