黑龙江省肇源县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0622民初2273号原告：黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行。住所地：黑龙江省肇源县古恰镇。负责人：刘海燕，职务：行长。委托诉讼代理人：王地，男，1988年12月3日出生，汉族，个体，现住黑龙江省肇源县。被告：**，男，1984年5月28日出生，蒙古族，职员，住黑龙江省肇源县。委托诉讼代理人：***（被告**父亲)，男，1958年12月1日出生，汉族，职员，住黑龙江省肇源县。被告：刘宏丽，女，1984年10月4日出生，汉族，职员，住黑龙江省肇源县。被告：张玉华，女，1974年4月23日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县。被告：张永生，男，1971年5月18日出生，汉族，个体，住黑龙江省肇源县。原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行（以下简称古恰支行）与被告**、刘宏丽、张玉华、张永生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告肇源农商行古恰支行委托诉讼代理人王地、被告**委托诉讼代理人***、被告张永生到庭参加诉讼，被告刘宏丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，被告张玉华经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。现已审理终结。原告古恰支行向本院提出诉讼请求：1．要求被告**给付借款本金600000元，算至2019年2月21日，下欠利息为1047783.33元，本息合计为1647783.33元。上述利息算至今日，以后的利息以本金600000元为基数，按月利率13.125%计算至实际给付日；2.请求法院拍卖或变卖被告**、张玉华的抵押物来偿还贷款本息；3.要求被告承担诉讼费用。事实和理由：被告人**、爱人刘宏丽用**名下的坐落在肇××镇××03-025-321的一处商服，面积357平方米作为抵押；**名下的坐落在肇××镇××03-025-315的一处商服，面积504平方米作为抵押；用张玉华名下的坐落在肇源镇××02-008-362的一处商服，面积235.96平方米作为抵押，在原告单位借款金额4000000元，余额600000元，借款日期2016年7月5日，到期日为2017年6月3日，利率为8.75‰，现已超期，今特向法院起诉，望给予支持。被告**辩称，对借款事实无异议，借款本金已还完，现差利息一百多万元，对以房产作抵押无异议。被告刘宏丽缺席，未应诉答辩。被告张玉华缺席，未应诉答辩。被告张永生辩称，对借款事实无异议，担保也没有异议，不知道具体偿还了多少本金。原告古恰支行围绕其诉讼请求向本院出示《最高额个人担保借款合同》、借款凭证、房产证（肇源房权证肇源镇字第××号、肇源房权证肇源镇字第××号、肇源房权证肇源镇字第××号）、他项权利证（肇源房他证肇源镇字第××号、肇源房他证肇源镇字第××号、肇源房他证肇源镇字第××号、）土地使用证（源国用（2009）第415号、源国用（2011）第360号）、证明。证明借款和抵押的事实。经质证，被告**、张永生对上述证据的真实性无异议，被告刘宏丽、张玉华缺席。本院认为，上述证据系原件，且被告**、张永生对上述借款认可，故对上述证据，本院予以确认。依照上述证据及当事人陈述，确认本案法律事实如下：被告**与刘宏丽系夫妻，被告张玉华与张永生原系夫妻。2014年6月30日被告**因购买砂石资金周转与原告签订《最高额担保个人借款合同》。合同约定，自2014年6月4日起至2017年6月3日止，借款人可在4000000元的借款本金额度内向贷款人申请贷款，且每次提款金额不得少于10000元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不得超过12月，到期最迟不得超过2017年6月3日。执行利率为固定利息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%。同时合同约定担保方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为4000000元。被告**以其名下的位于肇源县肇××镇××03-025-321号房产（肇源房权证肇源镇字第××号）、被告**以其与被告刘宏丽共有的位于肇源县肇××镇××03-025-315号房产（肇源房权证肇源镇字第××号）、被告张玉华以其与被告张永生共有的位于肇源镇××02-008-362号房产（肇源房权证肇源镇字第××号）为借款合同作抵押，并办理了他项权利。被告刘宏丽、被告张永生分别在抵押财产共有人处签字。2016年7月5日，被告**向原告申请使用贷款，贷款金额为4000000元，借款凭证中载明借款利率为月利8.75‰，还款日为2017年6月3日，还款方式为利随本清。被告**分别于2016年12月30日偿还利息207666.67元、2018年9月18日偿还本金3400000元、2019年10月12日偿还本金600000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告农商行古恰支行与四被告签订的《最高额担保个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方约定还款方式为利随本清，现被告未按照约定偿还借款本息，违反合同约定，故对原告要求被告偿还剩余借款本息的诉讼请，本院予以支持。因起诉后被告**已将剩余借款本金600000元偿还完毕，故现不再拖欠原告借款本金。关于借期内利息及罚息分段计算如下：2016年7月5日至2017年6月3日利息款应为383833.33元，扣除已经给付的207666.67元，剩余利息176166.66元；2017年6月4日至2018年9月17日罚息款应810250元；2018年9月18日至2019年10月11日罚息款应为100537.5元，上述未给付利息共计1086954.16元。原告起诉超过部分，本院不予支持。根据法律规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告**、刘宏丽、张玉华、张永生分别用其名下的房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故该抵押权已合法设立。根据法律规定，债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，故原告古恰支行依法可以实现抵押权。且根据法律规定，债务人与第三人均提供物保，债权人应当现行对债务人的财产实现抵押权，其次为第三人抵押财产。故本案应先行对**、刘宏丽抵押财产实现抵押权，其次为对张玉华、张永生抵押财产实现抵押权。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告**于本判决生效后三日内立即清偿原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行借款利息1086954.16元；二、被告**如未在上述履行期限内自动履行给付义务，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行可以拍卖、变卖被告**所有的位于肇源县肇源镇城北街03-025-321房产（肇源房权证肇源镇字第××号）及被告**、刘宏丽共有的位于肇源县肇源镇城北街03-025-315号房产（肇源房权证肇源镇字第××号），所得价款优先受偿；三、如拍卖、变卖被告**及刘宏丽名下房屋后原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行债权仍无法全部清偿，原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行可以拍卖、变卖被告张玉华、张永生所有的位于肇源镇新曙光街02-008-362房产（肇源房权证肇源镇字第××号），所得价款优先受偿；四、驳回原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19630元，由原告黑龙江肇源农村商业银行股份有限公司古恰支行负担6681元，被告**、刘宏丽、张玉华、张永生负担12949元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。审 判 长  刘虹霞审 判 员  朱文捷人民陪审员  陈 晓二〇一九年十二月十九日书 记 员  王唯佳附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十条第一款第一项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。