广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初36385号原告：中国农业银行股份有限公司广州珠江支行。住所地：广东省广州市天河区庆亿街3号101房。负责人：杨波，该支行行长。委托诉讼代理人：张丽蓉，广东实德律师事务所律师。委托诉讼代理人：江晓珊，广东实德律师事务所律师。被告：郭树华，男，1969年9月10日出生，汉族，住广东省广州市从化区。被告：黄秀平，女，1984年11月27日出生，汉族，住广东省佛冈县。原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行（以下简称农行广州珠江支行）与被告郭树华、黄秀平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行广州珠江支行的委托诉讼代理人江晓珊到庭参加诉讼，被告郭树华、黄秀平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行广州珠江支行向本院提出诉讼请求：1.郭树华、黄秀平立即按编号为44020120180071479号的《个人购房担保借款合同》提前偿还农行广州珠江支行借款本金257894.27元及利息、罚息、复利（暂计至2019年12月12日的利息1258.6元，罚息1.21元，复利2.26元；自2019年12月13日起至实际清偿之日止，罚息以本金257894.27元为基数，复利以利息1258.6元为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%的标准计算）；2.农行广州珠江支行有权对依法处置越秀区xx房的所得价款享有优先受偿权；3.郭树华、黄秀平支付全部诉讼费用。事实和理由：农行广州珠江支行向郭树华发放贷款1460000元，郭树华为此提供房产抵押，其配偶黄秀平签名表示知晓且同意，现郭树华未依约还本付息。郭树华、黄秀平未作答辩。本院经审理认定事实如下：郭树华与黄秀平于2010年9月20日登记结婚。2018年3月16日，郭树华与黄秀平签署《同意房产抵押承诺书》，承诺以广州市越秀区xx房为郭树华向农行广州珠江支行借款所产生债务提供抵押担保。2018年4月11日，农行广州珠江支行与郭树华签订《个人购房担保借款合同》，约定：农行广州珠江支行向郭树华提供商业贷款1460000元；贷款用途为购房；贷款期限为20年；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定；还款方式为等额本息还款法；本合同约定的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；郭树华未按合同约定归还借款本金的，农行广州珠江支行有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，农行广州珠江支行依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；如郭树华未按约定按期足额偿还借款，农行广州珠江支行有权停止发放借款、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权等；郭树华以贷款所购房屋即广州市越秀区xx房为上述贷款提供抵押担保；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等农行广州珠江支行实现债权的一切费用。黄秀平在该合同的“抵押人”处签名捺印。上述房产已于2018年5月2日办理抵押权登记（18登记01018595号），农行广州珠江支行为抵押权人。同日，黄秀平签署《共同还款责任承诺书》，承诺：当郭树华不按期偿还上述贷款本息时，黄秀平作为共同还款责任人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿贵任。2018年6月1日，农行广州珠江支行向郭树华发放贷款1460000元，并出具《借款凭证》。该《借款凭证》载明：贷款本金1460000元；借款日期2018年6月1日，到期日期2038年5月31日；执行利率5.39%，逾期利率8.085%。本案庭审中，农行广州珠江支行确认涉案抵押房屋即广州市越秀区xx房已由广州市从化区人民法院司法拍卖，农行广州珠江支行已于2019年12月1日前领受该房屋的拍卖所得价款1256012.2元。该受偿款已充抵涉案借款合同项下郭树华所负债务。截至2019年12月12日，郭树华尚欠借款本金257894.27元、利息1258.6元，罚息1.21元，复利2.26元未清偿。以上事实，有《个人购房担保借款合同》《同意房产抵押承诺书》《共同还款责任承诺书》《借款凭证》《欠款明细表》及庭审笔录为证。本院认为：涉案《个人购房担保借款合同》《借款凭证》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，农行广州珠江支行与郭树华之间成立借款合同关系，双方均应依约履行。郭树华借款后未能依约按期足额偿还借款本息，已构成合同约定的违约事件，现农行广州珠江支行要求郭树华偿还借款本金257894.27元及利息、罚息、复利（暂计至2019年12月12日的利息1258.6元，罚息1.21元，复利2.26元；自2019年12月13日起至实际清偿之日止，罚息以本金257894.27元为基数，复利以利息1258.6元为基数，均按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%再上浮50%的标准计算）有理，本院依法予以支持。另，根据中国人民银行公告〔2019〕第15号文，自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，故自2019年12月13日起的贷款利息的基本标准相应调整为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率。上述债务发生于郭树华与黄秀平夫妻关系存续期间，郭树华借款用于购买房产，该房登记于郭树华与黄秀平名下，故涉案债务是为家庭共同生活所负。黄秀平在《同意房产抵押承诺书》《共同还款责任承诺书》上签名，说明其知晓且认可郭树华借款的事实，故涉案债务依法应属郭树华与黄秀平的夫妻共同债务，黄秀平应承担共同还款责任。郭树华以广州市越秀区xx房向农行广州珠江支行提供抵押担保，并依法在房屋管理部门办理了抵押登记手续，农行广州珠江支行与郭树华之间的抵押担保法律关系成立并生效，农行广州珠江支行取得抵押权。当郭树华不履行还款义务时，农行广州珠江支行有权从依法处分抵押物所得价款中优先受偿。但根据本院查明事实，农行广州珠江支行在本案诉讼过程中已经从拍卖抵押物所得价款中优先受偿，农行广州珠江支行的抵押权已经实现，其再主张就抵押物行使优先受偿缺乏依据，本院不予支持。郭树华、黄秀平经本院合法传唤，逾期无正当理由不到庭，本院依法对本案作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭树华、黄秀平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行清偿借款本金257894.27元及利息、罚息、复利（暂计至2019年12月12日的利息1258.6元，罚息1.21元，复利2.26元；自2019年12月13日起至实际清偿之日止，罚息以本金257894.27元为基数，复利以利息1258.6元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期一年期贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%的标准计算，罚息不得计算复利）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州珠江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17960元，均由被告郭树华、黄秀平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  何依然人民陪审员  肖海玉人民陪审员  李师莲二〇一九年十二月十八日书 记 员  陈咏仪赵怡