广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初4666号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化街口街新城东路。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：李嘉杰，男，1987年1月18日出生，汉族，住广州市从化区，系该银行初级助理。委托诉讼代理人：李思华，女，1989年8月13日出生，汉族，住广州市从化区，系该银行科员。被告：广州乐屏信息科技有限公司，住所地：广州市白云区西槎路汇华街。法定代表人：林国伟。被告：林国伟，男，1977年10月11日出生，汉族，住广东省廉江市。被告：余荣荣，女，1986年10月10日出生，汉族，住江西省九江市武宁县。被告：广州来隆贸易有限公司，住所地：广州市番禺区南村镇南山大道。法定代表人：林国伟。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告广州乐屏信息科技有限公司、林国伟、余荣荣、广州来隆贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法由审判员李国洲担任审判长，与人民陪审员李珍珍、梁少清组成合议庭适用普通程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李嘉杰、李思华到庭参加了诉讼，被告广州乐屏信息科技有限公司、林国伟、余荣荣、广州来隆贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提起诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告广州乐屏信息科技有限公司于2017年3月23日签订的《人民币借款合同》（编号：85500012017000006）；二、判令广州乐屏信息科技有限公司向原告清偿贷款本金422990.93元，暂计至2019年8月21日逾期利息是2456.2元、逾期罚息是5.93元、逾期复利4.61元，清偿的贷款本金、逾期利息、逾期罚息、逾期复利总计人民币大写：肆拾贰万伍仟肆佰伍拾柒元陆角柒分（小写￥425457.67元）。之后仍以借款本金（共422990.93元）为基数，若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止；三、判令原告对被告广州市花都区桃花岭路×××的抵押物处置所得的款项享有优先受偿权；四、判令被告林国伟、被告余荣荣、被告广州来隆贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、本案的诉讼费用由以上被告共同承担。事实和理由：2017年3月23日，原告与被告广州来隆贸易有限公司签订了《最高额抵押合同》（编号为85500012017020016），合同约定被告广州来隆贸易有限公司以其提供抵押担保的位于广州市花都区桃花岭路×××对广州乐屏信息科技有限公司在2017年3月23日至2027年3月22日期间向原告所借的贷款（主债权余额不超过50万元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州乐屏信息科技有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供抵押担保责任。如广州乐屏信息科技有限公司未根据《人民币借款合同》的约定履行到期债务（包括因借款人或担保人违约被抵押权人宣布提前到期的损害赔偿），原告有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿所担保的债权。同日，贷款人原告与借款人被告广州乐屏信息科技有限公司签订《人民币借款合同》（下称“借款合同”）约定，合同项下的贷款总额为50万元，贷款用途为购买经营资产；贷款期限自2017年3月23日至2027年3月22日止，如实际期限与合同约定的贷款期限不符，以实际期限为准，且实际期限的到期日不能超过合同约定的贷款期限到期日；贷款资金采取不定日分次划付，具体的次数、金额、期限以划付时的借据/贷款凭证记载为准。贷款利息的利率采用月利率为7.500‰，被告广州乐屏信息科技有限公司需在每月15日向原告支付贷款本金和利息一次，采取的还款方式是按等额本息。同日，原告与被告广州来隆贸易有限公司、被告林国伟、被告余荣荣签订了《最高额保证合同》，合同约定广州来隆贸易有限公司、林国伟、余荣荣对广州乐屏信息科技有限公司在2017年3月23日至2027年3月22日期间向原告所借的贷款（不超过50万元），及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州乐屏信息科技有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自2017年3月23日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。上述合同签订后，2017年3月28日，原告向广州乐屏信息科技有限公司发放了50万元的贷款，到期日为2027年3月22日，贷款利息的利率采用为月利率7.500‰，还款方式为按月等额本息。但广州乐屏信息科技有限公司未依照《人民币借款合同》的约定按期偿还贷款本金和利息。暂计至2019年8月21日，贷款本金422990.93元、逾期利息是2456.2元、逾期罚息是5.93元、逾期复利4.61元，清偿的贷款本金、逾期利息、逾期罚息、逾期复利总计人民币大写：肆拾贰万伍仟肆佰伍拾柒元陆角柒分（小写￥425457.67元）。原告认为，原告与广州乐屏信息科技有限公司签订的《人民币借款合同》，与广州来隆贸易有限公司、林国伟、余荣荣签订的《最高额保证合同》，与广州来隆贸易有限公司签订的《最高额抵押合同》，是各方的真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。广州乐屏信息科技有限公司、广州来隆贸易有限公司、林国伟、余荣荣未依照借款合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，依据《合同法》第94条的规定和《人民币借款合同》第23、24条的约定，要求广州乐屏信息科技有限公司、广州来隆贸易有限公司、林国伟、余荣荣立即一次性清偿所有欠款本息，并要求广州乐屏信息科技有限公司、广州来隆贸易有限公司、林国伟、余荣荣支付逾期罚息及复利。综上所述，为了维护原告的合法权益，故恳请法院支持原告的诉讼请求。被告林国伟、余荣荣、广州来隆贸易有限公司、广州乐屏信息科技有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，在举证期限内未提供证据，亦无提交书面答辩，可视为被告放弃质证、辩证的权利。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《人民币借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、贷款发放凭证，逾期明细清单、不动产登记证等证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2017年3月23日，原告与被告广州乐屏信息科技有限公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012017000006），约定合同项下贷款人原告向借款人广州乐屏信息科技有限公司提供贷款50万元，贷款用于购买经营资产；贷款期限自2017年3月23日至2027年3月22日止，如实际期限与合同约定的贷款期限不符，以实际期限为准，且实际期限的到期日不能超过合同约定的贷款期限的到期日。贷款利率采取固定利率，贷款年利率为9%，约定实际贷款执行利率以借款借据为准。采取等额本息的还款方式，每月15日为货款还款日。双方约定，如果借款人未按照合同的约定偿还本息的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息利率为约定的贷款年利率9%水平的基础上，上浮50%。如果未按约定的购买经营资产用途使用货款的，贷款人有权自借款人未按照合同约定用途使用贷款之日起，按实际违约天数及挪用罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。挪用罚息利率为约定的贷款年利率9%水平的基础上，上浮100%。若借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率及付息时间计收复利。同日，被告余荣荣、林国伟与原告签订《最高额保证合同》（编号：85500012017030065），被告广州来隆贸易有限公司与原告签订《最高额保证合同》（编号：85500012017030064）。合同约定，三被告均为被告广州乐屏信息科技有限公司与原告于2017年3月23日至2027年3月22日之间已经签订或将要签订的多个借款合同/借款借据/开立银行承兑汇票协议书/开立信用证合同/贸易融资协议/保函协议。保证的主债权余额在债权发生期间内最高不超过人民币（大写）伍拾万元正，保证范围为因主合同而产生的债权，及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州乐屏信息科技有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用，保证方式为连带责任担保，如同一主合同的保证人为数人，本合同的保证人仍然按照约定的保证范围向债权人承担全部保证责任。保证期间为债务履行期届满之日后两年。同日，原告与被告广州来隆贸易有限公司签订了《最高额抵押合同》（编号：85500012017020016），合同约定被告广州来隆贸易有限公司以其提供抵押担保的位于广州市花都区桃花岭路×××对被告广州乐屏信息科技有限公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012017000006）在2017年3月23日至2027年3月22日期间向原告所借的贷款（不超过人民币伍拾万元整）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州乐屏信息科技有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供抵押担保责任。如广州乐屏信息科技有限公司未根据《人民币借款合同》的约定履行到期应付债务（包括因借款人或担保人违约被抵押权人宣布提前到期的损害赔偿），原告有权直接变卖、拍卖抵押物或将抵押物折价清偿所担保的债权。原告就上述抵押房产办理了不动产登记证明[编号：×××××号]。2017年3月28日，原告向被告广州乐屏信息科技有限公司发放了50万元的贷款，借款借据记载到期日为2027年3月22日，贷款月利率为7.5‰，分120期归还。自贷款发放后至2019年8月15日止，被告广州乐屏信息科技有限公司正常还款付息。原告经核算被告广州乐屏信息科技有限公司在贷款后偿还了77009.07元本金，截至2019年8月21日，被告广州乐屏信息科技有限公司尚欠原告借款本金422990.93元及相应利息、罚息、复利。另查，本案原告在另案[案号：（2019）粤0117民初4097号]，向本院提出财产保全申请，本院根据原告申请于2019年9月2日作出（2019）粤0117民初4097号民事裁定书，轮候查封了权属广州来隆贸易有限公司所有的位于广州市花都区桃花岭路×××的房产（不动产权证号：×××××）。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告广州乐屏信息科技有限公司签订的《人民币借款合同》（合同编号：85500012017000006）是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告广州乐屏信息科技有限公司未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，并达到合同约定的解除条件，故，原告要求解除与被告广州乐屏信息科技有限公司签订的《人民币借款合同》（合同编号：85500012017000006）、收回贷款及计收利息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据《人民币借款合同》（合同编号：85500012017000006）的约定及庭审中原告的陈述，原告并无确认其复利计收的基数是否包含罚息，如原告对于借款期间本息收取罚息，又对全部罚息收取复利，则对借款人实施了双重惩罚，对借款人显失公平。据此，本院酌定原告计收复利时不得将罚息计入复利的计算基数。关于原告对抵押房产是否享有优先受偿权问题。被告广州来隆贸易有限公司提供其所有的位于广州市花都区桃花岭路×××的房产（不动产权证号：×××××）作抵押担保，并就抵押房产办理了他项权证。现被告广州乐屏信息科技有限公司未依约履行还款义务，原告在主债权诉讼时效期间行使抵押权，主张就上述抵押房产的处置所得款享有优先受偿的权利，于法有据，本院予以支持。关于被告余荣荣、林国伟、广州来隆贸易有限公司的连带清偿责任问题。被告余荣荣、林国伟、广州来隆贸易有限公司自愿作为被告广州乐屏信息科技有限公司借款债务的保证人，在主合同履行期届满后两年内为该债务承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”故原告在双方约定的保证期间内要求被告余荣荣、林国伟、广州来隆贸易有限公司承担连带清偿责任有理，本院予以支持。但被告余荣荣、林国伟、广州来隆贸易有限公司与原告签订保证合同时，均未约定保证份额，根据《中华人民共和国担保法》第十二条规定：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”原告可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。被告余荣荣、林国伟、广州来隆贸易有限公司在承担保证责任后，有权向被告广州乐屏信息科技有限公司追偿。被告广州乐屏信息科技有限公司、林国伟、余荣荣、广州来隆贸易有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条、第八十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、自2019年9月23日起解除原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告广州乐屏信息科技有限公司签订的《人民币借款合同》（合同编号：85500012017000006）；二、被告广州乐屏信息科技有限公司自本判决发生法律效力之次日起十日内偿还原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司贷款本金422990.93元，并支付逾期利息、罚息、复利［逾期利息、罚息、复利从2019年8月16日起按《人民币借款合同》（合同编号：85500012017000006）约定的方式及标准计至贷款实际清偿完毕之日止，其中罚息不得计收复利］；三、原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司对被告广州来隆贸易有限公司提供抵押的位于广州市花都区桃花岭路×××的房产（不动产权证号：×××××）以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款在担保范围内对本判决第二项确定的债务享有优先受偿权；四、被告余荣荣、林国伟、广州来隆贸易有限公司对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任，三被告承担保证责任后，有权向被告广州乐屏信息科技有限公司追偿；五、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7682元（原告已经预交），由被告广州乐屏信息科技有限公司、林国伟、余荣荣、广州来隆贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李国洲人民陪审员  李珍珍人民陪审员  梁少清二〇一九年十二月十三日书 记 员  黎紫晴