安徽省怀宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0822民初4196号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司,住所地安徽省安庆市菱湖南路553号,统一社会信用代码9134080085133974XJ。 负责人:孙涛，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：徐达武，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：祁文平，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 被告：**,男,1974年11月7日出生,汉族,住安徽省安庆市怀宁县。 被告：王三伢（系**妻子），女,1978年4月5日出生,汉族,住安徽省安庆市怀宁县。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称中财保安庆分公司）与被告**、王三伢保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中财保安庆分公司的委托诉讼代理人徐达武到庭参加诉讼，被告**、王三伢经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中财保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令汪峰、王三伢立即偿还原告中财保安庆分公司保险理赔款36928.51元，2.判令汪峰、王三伢按照每月945.48元的标准支付原告自2018年5月16日起至保险人理赔当日即2018年9月4日的保费3435.24元，3.判令汪峰、王三伢以上述欠款总额为基数按照每日千分之一标准支付原告自2018年9月4日起至欠款还清之日止违约金，4.判令汪峰、王三伢承担原告为催收产生的律师费，5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月16日，**与中国光大银行股份有限公司池州支行（以下简称光大银行池州支行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：**向光大银行池州支行借款57000元，借款期限自2017年3月16日起至2022年3月16日止，贷款年利率为6.65%，贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同时，**之妻王三伢向光大银行池州支行承诺作为共同还款人。被告为该笔借款提供还款保障，于2017年3月9日向中财保安庆分公司投保了《个人信用贷款保证保险》。双方约定：1.保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，2.月保费为945.48元，3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日日千分之一向保险人缴纳违约金，4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行池州支行依约向**发放贷款57000元，因**未按期偿还，2018年9月4日，原告向光大银行池州支行理赔共计36928.51元，其中贷款本金36169.84元，贷款利息725.63元、逾期罚息33.04元。原告理赔后，光大银行池州支行于2018年9月4日向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》，光大银行池州支行确认于2018年9月4日收到原告代偿款36928.51元，并同意于收到赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。 为证明上述事实，中财保安庆分公司向本院提供下列证据： 1.中财保安庆分公司营业执照副本复印件加盖单位公章、中财保安庆分公司法定代表人身份证明书各一份，证明原告的诉讼主体资格。 2.汪峰、王三伢身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明被告汪峰、王三伢的诉讼主体资格。 3.光大银行个人贷款合同(无担保条款)以及附表(关于贷款细节的约定)各一份，证明汪峰向光大银行池州支行借款57000元以及双方之间关于利息、罚息等权利义务的约定。 4.光大银行池州支行贷款借据一份，证明光大银行池州支行依照约定向汪峰发放贷款57000元的事实。 5.光大银行共偿确认书一份，证明王三伢为汪峰的借款向光大银行池州支行承诺作为共同还款人。 6.代偿债务通知书、光大银行池州支行出具的还款记录、代偿债务与权益转让确认书各一份，证明中财保安庆分公司于2019年6月22日向光大银行池州支行代偿汪峰名下的借款共计36928.51元。 7.中财保安庆分公司个人信用贷款保证保险保险单、投保单、个人信用贷款保证保险（多年期）条款各一份，证明汪峰为其在光大银行池州支行借款57000元,在中财保安庆分公司投保了个人信用贷款保证保险,双方约定:（1）保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止，（2）月保费为945.48元，（3）保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一,向保险人缴纳违约金，（4）保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 8.律师费发票一张，证明原告为此花去律师费1000元。 两被告对上述证据未提出异议，本院认为，以上证据已形成完整的证据链，合法有效，应予认定。 **、王三伢未作答辩，也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2017年3月16日，**与中国光大银行股份有限公司池州支行（以下简称光大银行池州支行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：**向光大银行池州支行借款57000元，借款期限自2017年3月16日起至2020年3月16日止，贷款年利率为6.65%，贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费等费用。2017年3月10日，**与中财保安庆分公司签订《投保单》和《保险单》，为该笔贷款投保个人信用贷款保证保险。《保险单》中约定：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；月保费为945.48元；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年3月16日，王三伢向光大银行池州支行出具贷款共偿确认书，承诺作为共同还款人共同偿还。光大银行池州支行依约向**发放贷款57000元，2018年5月16日后，**未按约定归还借款本息，也未按约定向原告缴纳保费。光大银行池州支行要求中财保安庆分公司予以理赔，2018年9月4日，中财保安庆分公司向光大银行池州支行代**偿还其所欠贷款本金36169.84元，贷款利息725.63元、逾期罚息33.04元，共计36928.51元。同年9月4日，光大银行池州支行向中财保安庆分公司出具《代偿债务及权益转让确认书》，同意将其对借款人**追偿的全部权益转让给原告，并向**发出《代偿债务通知书》，告知其应向中财保安庆分公司偿还上述代偿款项。因两被告未按约定履行还款义务，原告诉至本院，要求两被告偿还代偿借款本息、保费、违约金等款项，原告为此花去律师费1000元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。**与光大银行池州支行签订的《贷款合同》、《贷款约定》以及其与中财保安庆分公司签订的《投保单》、《保险单》等合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力。因两被告未按照《贷款合同》、《贷款约定》及贷款共偿确认书的约定归还光大银行池州支行借款本息，中财保安庆分公司依照保险合同约定，向光大银行池州支行代偿两被告未偿还的借款本金、利息、逾期罚息等合计36928.51元。光大银行池州支行将其对两被告追偿的全部权益转让给中财保安庆分公司，中财保安庆分公司享有向两被告追偿上述债务及要求支付违约金的权利，并可依照保险合同的约定向投保人**主张未支付的保费。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人 民法院不予支持”的规定，原告要求两被告按每日千分之一的标准支付原告自2018年9月4日起至欠款还清之日止违约金，因原告主张的违约金明显过高，超出了国家对民间借贷利率的合法保护范围，对于超出的部分，本院不予支持。中财保安庆分公司仅能在代偿借款本息及法律规定的费用和利息范围内向两被告追偿，即以代偿的全部款项36928.51元为基数按月利率2%主张利息、违约金等费用。2018年9月4日，中财保安庆分公司向光大银行池州支行代偿**未还借款本息，应视为**投保的个人信用贷款保证保险期限届满，**应缴纳保费的期限截至2018年9月4日止，即**应向中财保安庆分公司缴纳自2018年5月16日至同年9月4日的保费共计3435.24元（945.48元/月×3个月＋945.48元/月÷30天×19天）。原告要求两被告承担律师费1000元的诉讼请求，符合有关法律规定和相关合同的约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告**、王三伢于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司代偿款36928.51元及违约金（自2018年9月4日起，以代偿款36928.51元为基数按照年利率24%计算至代偿款实际付清之日止）； 二、被告**于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险费3435.24元； 三、被告**、王三伢于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司律师费1000元； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费724元,减半收取计362元，由**、王三伢负担（此款原告已垫付，执行中由两被告直接向原告支付）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  吴敏 二〇一九年十二月二十七日 书记员  江军