四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9806号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：曾海英，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：石磊，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：李现生，男，1975年5月27日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：李涛，男，1986年4月18日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：罗中琼，女，1985年12月15日出生，汉族，住成都市青羊区 被告：李艳，女，1982年10月3日出生，汉族，住成都市青羊区 被告：成都弘达科技有限公司，住所地成都市武侯区人民南路四段一号成都数码广场6F-A12号。 法定代表人：李现生，职务不详。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告李现生、李涛、罗中琼、李艳、成都弘达科技有限公司（以下简称弘达科技公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人曾海英到庭参加诉讼，被告李现生、李涛、罗中琼、李艳、弘达科技公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令李现生、李涛、罗中琼、李艳偿还借款本金425185.84元、利息14492.57元、罚息、复利11424.48元（利息、罚息、复利暂计算至2019年7月30日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；并承担违约金37500元（按5%计算），公证送达费322元；2.判令李现生、李涛、罗中琼、李艳支付律师费36088.23元（按8%计算）；3.判令弘达科技公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：民生银行成都分行与李现生、李涛、罗中琼、李艳于2016年10月31日签订编号为120112016374649的《借款合同》，约定李现生、李涛、罗中琼、李艳向民生银行成都分行借款750000元，期限为36个月，自2016年11月2日起至2019年11月2日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮96%，确定为年利率为9.31%。双方还对罚息、复利的计算方式、实现债权和担保权利的费用的承担等事项进行了约定。同日，民生银行成都分行与李现生、弘达科技公司签订了编号为120112016374649的《担保合同》，约定弘达科技公司对李现生、李涛、罗中琼、李艳的《借款合同》项下债务承担连带责任保证。民生银行成都分行已于2016年11月2日按约发放了借款750000元。现民生银行成都分行已根据《借款合同》第二部分第七章第25条25.3约定宣布借款提前到期。经民生银行成都分行多次催告，李现生、李涛、罗中琼、李艳至今仍未偿还借款本息。民生银行成都分行为维护其合法权益，特诉至法院。 李现生、李涛、罗中琼、李艳、弘达科技公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年10月31日，李现生、李涛、罗中琼、李艳（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为120112016374649的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款750000元，借款期限为36月，自2016年11月2日起至2019年11月2日止，借款用途为归还原贷款；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮96%确定为年利率9.31%，并根据贷款基准利率的调整满一年调整。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第9.5条约定：本合同项下贷款本息的归还方式为按月付息，不规则还本，还款日为每月15日，2017年1月15日归还2万元本金，2017年4月15日归还4.5万元本金，2017年7月15日归还4.5万元本金，2017年10月15日归还4.5万元本金，2018年1月15日归还2万元本金，2018年4月15日归还4.5万元本金，2018年7月15日归还4.5万元本金，2018年10月15日归还4.5万元本金，2019年1月15日归还8万元本金，2019年4月15日归还12万元本金，2019年7月15日归还12万元本金，剩余本金到期一次归还，利随本清。第11条约定：保证人弘达科技公司、质押人李现生与乙方签订编号为120112016374649的《担保合同》。第12条约定：甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。第25.3条约定：乙方有权根据本合同的约定，宣布甲方借款提前到期。双方还在该合同首页约定了通讯地址，甲方的通讯地址为青羊区清波路77号19栋1单元13层1301号，并约定按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 同日，弘达科技公司（甲方、保证人）、李现生（乙方、质押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订了编号为120112016374649号的《担保合同》，约定：为了确保李现生、李涛、罗中琼、李艳（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，乙方自愿为主合同项下的债务提供质押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为120112016374649的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。合同第一部分第2条约定：甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。第3条约定：乙方以李现生开立在民生银行的保证金账户（账号：50×××70）内存款75000元提供质押担保。第二部分第10条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及／或质权（如存在）、变更抵押权及／或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及／或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。第13.1条约定：本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。各方还在该合同首页约定了通讯地址，甲方的通讯地址为武侯区人民南路四段一号成都数码广场6Ｆ-Ａ12号，丙方的通讯地址为青羊区清波路77号19栋1单元13层1301号，并约定按本合同约定由任何乙方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。上述保证金账户内的存款已被民生银行成都分行扣划用于偿还案涉借款本息。 2016年11月2日，中国民生银行成都骡马市支行向李现生的银行账户发放贷款750000元。《还款计划信息表》载明：起息日为2016年11月2日，到期日为2019年11月2日，约定还款日为每月15日，还款方式为按期付息不规则还本，执行利率为9.31%，罚息浮动比例为50%，罚息利率为13.965%。 借款期内，李现生、李涛、罗中琼、李艳多次未按期足额偿还借款本息。2019年7月19日，民生银行成都分行通过挂号信的方式分别向李现生、李涛、罗中琼、李艳位于青羊区的地址各发出一份《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为120112016374649的《借款合同》第二部分第七章第25条之约定，现宣布该合同项下借款全部提前到期，并要求李现生、李涛、罗中琼、李艳归还该合同项下全部借款本息；要求弘达科技公司督促李现生、李涛、罗中琼、李艳立即归还该合同项下全部借款本息，否则民生银行成都分行将行使相应担保权利。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第146176号的公证书，产生公证费300元。 宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年11月11日，李现生、李涛、罗中琼、李艳尚余借款本金425185.84元、利息17440.73、罚息（含复利）25444.4元未偿还。 2019年8月30日，民生银行成都分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川明之鉴律师事务所代理民生银行成都分行与李现生、李涛、罗中琼、李艳、弘达科技公司金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，不再公布贷款基准利率。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》《委托代理协议》、个人账户对账单、借款凭证、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与李现生、李涛、罗中琼、李艳签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，李现生、李涛、罗中琼、李艳应依约履行还本付息的义务。而李现生、李涛、罗中琼、李艳未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期，且民生银行成都分行主张双方约定的借款期限亦已于2019年11月2日届满。截至2019年11月11日，李现生、李涛、罗中琼、李艳尚余借款本金425185.84元未偿还，故对民生银行成都分行要求李现生、李涛、罗中琼、李艳偿还借款本金425185.84元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求李现生、李涛、罗中琼、李艳按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》的约定予以计算，且贷款到期后，利息应不再计算，以全部剩余未偿还的借款本金为基数计算罚息，以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数计算复利。案涉贷款已于2019年11月2日实际到期，民生银行成都分行在宣布案涉贷款提前到期后至2019年11月11日期间，未在系统内对案涉贷款作提前到期处理，仍按原还款计划计算利息、罚息及复利，系减轻了借款人的还款义务，故本院对民生银行成都分行主张的截至2019年11月11日的利息、罚息、复利的金额予以确认。2019年11月11日起至款项清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数、复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，按借款利率上浮96%进行计算。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，即基准利率将不再进行调整，案涉借款利率相应不再进行调整，故借款利率确定为固定年利率9.31%，逾期罚息利率为13.965%。对民生银行成都分行要求李现生、李涛、罗中琼、李艳支付违约金37500元的诉讼请求，根据《借款合同》的约定违约金为借款金额的5%，因李现生、李涛、罗中琼、李艳已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金425185.84元为基数计算为宜，故本院对违约金在21259.29元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因李现生、李涛、罗中琼、李艳违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求李现生、李涛、罗中琼、李艳支付律师费36088.23元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求李现生、李涛、罗中琼、李艳支付公证送达费322元的诉讼请求，因公证费300元系民生银行成都分行为实现债权实际产生，故本院予以支持；民生银行成都分行已实际邮寄了三封挂号信，但未提交证据证明邮寄挂号信产生的费用，本院结合邮寄挂号信的收费标准，对邮寄费在12元的范围内予以支持。 民生银行成都分行与李现生、弘达科技公司签订的《担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因李现生、李涛、罗中琼、李艳未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求弘达科技公司承担相应的保证责任。弘达科技公司在承担保证责任后，有权向李现生、李涛、罗中琼、李艳追偿。 李现生、李涛、罗中琼、李艳、弘达科技公司未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告李现生、李涛、罗中琼、李艳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金425185.84元，并支付公证费300元、邮寄费12元； 二、被告李现生、李涛、罗中琼、李艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息17440.73、罚息及复利[截至2019年11月11日的罚息（含复利）为25444.4元；2019年11月12日起至借款本息清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数，复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，按年利率13.965%进行计算]，并支付违约金21259.29元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告成都弘达科技有限公司就本判决第一、二项确定的被告李现生、李涛、罗中琼、李艳的债务承担连带清偿责任；被告成都弘达科技有限公司在承担保证责任后，有权向被告李现生、李涛、罗中琼、李艳追偿； 四、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9050元，减半收取4525元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担425元、被告李现生、李涛、罗中琼、李艳、成都弘达科技有限公司负担4100元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十二月十六日 法官助理 冯 雪 书 记 员 陈思童