重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0106民初15245号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：李强，该支行行长。 委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：武晨曦，重庆索通律师事务所实习律师。 被告：向琴，女，1987年10月13日出生，汉族，住重庆市大渡口区。 被告：程晓龙，男，1985年8月25日出生，汉族，住重庆市大渡口区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告向琴、程晓龙信用卡纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行沙支行的委托诉讼代理人周玉到庭参加诉讼。被告向琴、程晓龙下落不明，经本院在重庆法院公众服务网上公告传唤，公告期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告程晓龙、向琴偿还截止2019年4月19日的欠款本金4949.84元、利息2219.48元、逾期还款违约金278.46元，共计7447.78元。2、判令被告程晓龙、向琴支付从2019年4月20日起至贷款本息清偿之日止的利息、复利、违约金（其中利息以借款本金4949.84元为基数，按日利率万分之五计算；复利以被告未偿还的利息及违约金为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告最低还款额7447.78元为基数，以月利率百分之五计算）；。3、判令被告程晓龙、向琴支付本案律师费1500元、诉讼费等实现债权的其他费用全部由被告承担。 事实和理由：被告在原告处填写并向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡业务。原告经审查后向被告发放了信用卡。被告激活该账户后使用该卡进行透支消费，但在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约，为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告向琴、程晓龙未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、账户详细信息、委托代理协议、发票及收款回执等作为证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和庭审中原告的陈述，本院认定事实如下： 2015年9月11日，被告向琴向原告农行沙支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告作为甲方、被告作为乙方，就乙方向甲方申领使用金穗信用卡相关事宜，订立了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）。合约主要约定如下：“第四条、利息和费用4.1对当期账单发生的除预借现金外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。4.2乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金......4.3乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.4甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。4.5贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。4.6农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务，解除本合约并销卡。双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。”第六条还款6.6乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”该领用合约所附《收费标准》中载明，预借现金的收费标准：境内本行预借现金和转出，收费标准为交易金额的1%，最低1元；境内他行预借现金和转出，收费标准为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元。” 原告经审核向被告向琴核发了信用卡。被告向琴多次使用该卡透支消费等，并归还了部分款项。截至2019年4月19日，被告已拖欠本金4949.84元、利息2219.48元、逾期还款违约金278.46元，共计7447.78元。 原告为催收该债权，与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告向琴、程晓龙信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。 另查明，被告程晓龙与向琴于2007年10月26日登记结婚。 被告向琴、程晓龙经本院公告送达传票，公告期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。本案被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。本案被告在透支消费后并未按约定还款，已经构成违约。被告应当按照信用卡领用合约约定归还透支本金及支付利息，并应按照《消费分期》、《账单分期》的约定支付消费手续费。本案的信用卡消费行为均发生在被告向琴和程晓龙的婚姻关系存续期间，因此可以认定为夫妻共同债务，被告程晓龙应承担共同还款责任。 对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故逾期利息不应再计收复利。 中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”原告与被告于2017年1月1日后未就违约金的收取方式及其标准达成书面协议，故对违约金及逾期还款违约金，本院不予支持。 对于原告要求被告向琴支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。 被告向琴、程晓龙经本院公告，公告期限届满后未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告向琴、程晓龙于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透支本金4949.84元、利息2219.48元； 被告向琴、程晓龙于本判决发生法律效力后三日向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支付利息，该利息从2019年4月20日起以透支本金4949.84元为基数按照日利率万分之五计算至本金付清之日止； 三、被告向琴、程晓龙于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理50元，公告费450元，合计500元，由被告向琴、程晓龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  陈庆忠 人民陪审员  王 瑢 人民陪审员  肖莉萍 二〇一九年十二月三十日 法官 助理  刘 超 书 记 员  王 艳