广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初7823号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺，统一社会信用代码914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：赵哲，男，汉族，1975年8月14日出生，住所地哈尔滨市南岗区，被告：高婷婷，女，汉族，1984年5月7日出生，住所地哈尔滨市南岗区，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告赵哲、被告高婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年9月10日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人杨斐到庭参加诉讼，被告赵哲、被告高婷婷经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告赵哲签订的《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》；2.被告赵哲向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付商业性贷款本金156889.44元及暂计至2019年4月26日止的利息533.86元、罚息1.63元和复利1.72元，以及继续支付从2019年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金156889.44元为基数，按借款合同约定商业性贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息533.86元为基数，按借款合同约定商业性贷款利率水平上上浮50%计收复利）；3.被告赵哲向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付公积金贷款本金142654.61元及暂计至2019年4月26日止的利息3474.43元、罚息及复利1293.84元，以及继续支付从2019年4月27日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金142654.61元为基数，按借款合同约定公积金贷款利率水平上上浮30%计收罚息；以正常利息3474.43元为基数，按借款合同约定公积金贷款利率水平上上浮30%计收复利）；4.被告高婷婷对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××区白藤××路西××单元××房)所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告赵哲、高婷婷承担。事实和理由：2013年10月10日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告赵哲签订了《个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）》，合同第二十九条约定，被告赵哲申请该笔借款用于购买位于珠海市××区白藤××路西××单元××房房产；合同第三十条约定，原告建行珠海分行向被告赵哲提供借款36万元整，其中商业性贷款19万元，公积金贷款17万元；合同第三十一条约定，商业性贷款及公积金贷款借款期限均为240个月，自2013年10月10日至2033年10月10日；合同第四十一条第一款约定，被告赵哲以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；合同第十四条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金，利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同第三十六条第二款约定，商业性贷款及公积金贷款均采取等额本息还款方式；合同第三十二条第一款第一项约定，商业性贷款利率采用浮动利率，即月利率为5.45834‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第三十二条第一款第三项约定，贷款的利率调整日为每年的1月1日调整；合同第三十二条第一款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；合同第三十二条第二款第一项约定，公积金贷款利率执行中国人民银行公布的公积金贷款利率，月利率为3.75000‰，本合同签订后、贷款首次发放前，如遇国家人民银行调整利率，则本合同将按新的利率政策执行；合同第三十二条第二款第三项约定，借款期限在一年以上的借款，贷款利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止在每年1月1日，依据利率调整日当日施行的中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率调整；合同第三十二条第二款第二项约定，公积金贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮30%；合同第十七条第一款第一项约定，未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十八条第二款、第三款约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同第十八条第六款约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告赵哲办理了抵押房屋的抵押登记手续。2013年11月1日，原告建行珠海分行依约已将公积金贷款17万元、商业性贷款19万元全部发放给被告赵哲。但从2018年5月1日起被告赵哲未能按时履行还本付息义务。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，被告高婷婷与被告赵哲于2010年10月18日结婚。且被告赵哲在2013年8月6日向原告建行珠海分行声明本次贷款申请属于夫妻共同债务。同日，被告高婷婷向原告建行珠海分行出具《个人征信客户授权书》。因此，被告赵哲向原告申请的上述贷款是发生在两被告婚姻关系存续期间，被告高婷婷依法应对上述借款债务承担连带清偿责任。被告赵哲迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条等法律规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。截至2019年4月26日，赵哲结欠建行珠海分行公积金贷款本金142654.61元，利息3474.43元、罚息及复利1293.84元；截至2019年9月3日，赵哲结欠建行珠海分行商业性贷款本金154411.16元，利息672.37元、罚息1.66元、复利1.69元。赵哲、高婷婷未向本院提交答辩意见及证据。建行珠海分行就所述赵哲未依约还款等事实提供了个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款）、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息单、欠款金额明细单、房地产他项权证等证据予以印证，足以证明建行珠海分行主张的事实。建行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对建行珠海分行所述赵哲上述欠款的事实予以确认。建行珠海分行就所述高婷婷承担连带责任提供了结婚证、个人征信客户授权书、声明，足以证明建行珠海分行主张的事实，建行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。本院认为，建行珠海分行与赵哲签订个人住房组合借款合同（公积金贷款及商业性贷款），双方当事人间金融借款合同关系明确，本院予以确认。建行珠海分行依约向赵哲发放了贷款，赵哲没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，建行珠海分行要求解除合同及赵哲按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。赵哲以其名下位于珠海市××区白藤××路西××单元××房抵押给建行珠海分行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故建行珠海分行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。高婷婷和赵哲是夫妻关系，赵哲上述借款发生在高婷婷和赵哲婚姻存续期间，并且上述贷款征得高婷婷的合意。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本院认定本案所涉借款为高婷婷和赵哲共同债务，高婷婷应对赵哲的债务承担连带清偿责任。建行珠海分行相关诉请符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告赵哲签订的《个人住房组合借款合同》解除；二、被告赵哲于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付截至2019年9月3日尚欠商业性贷款本金154411.16元、利息672.37元、罚息1.66元、复利1.69元,并按照中国人民银行公布实施的同期相应档次的贷款基准利率的水平上加收50%支付自2019年9月4日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金154411.16元为基数，复利以正常利息672.37元为基数）；三、被告赵哲于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付截至2019年4月26日尚欠公积金贷款本金142654.61元、利息3474.43元、罚息及复利1293.84元,并按照中国人民银行公布的公积金贷款利率的水平上加收30%支付自2019年4月27日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金142654.61元为基数，复利以正常利息3474.43元为基数）；四、确认原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行就对处分抵押物即被告赵哲名下位于珠海市的房产所得价款享有优先受偿权；五、被告高婷婷对第二项、第三项中确认的被告赵哲的债务向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5873元，由被告赵哲、高婷婷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  许丽娜二〇一九年十二月三日书 记 员  姚杭玲吴佩凤