广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初3405号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化街口街新城东路32号。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：李嘉杰，系该公司员工。委托诉讼代理人：李思华，系该公司员工。被告：黄海凌，男，1971年1月3日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。被告：周洁萍，女，1973年9月8日出生，汉族，住广州市白云区。被告：郭伟成，男，1955年7月1日出生，汉族，住广州市越秀区。被告：广州星光能源有限公司，住所地：广州市天河区庆亿街1号1508房（仅限办公用途）。法定代表人：郭伟成。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告黄海凌、周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月23日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年11月26日公开开庭进行审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人李嘉杰、李思华，被告黄海凌到庭参加了诉讼，被告周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.立即解除原告与被告黄海凌于2016年4月11日签订的《个人借款/担保合同》（编号：85500012016010075）；2.被告黄海凌向原告清偿贷款本金922231.61元，暂计至2019年6月10日逾期罚息27800.07元，清偿的贷款本金、逾期罚息总计人民币950031.68元。之后仍以借款本金922231.61元为基数，若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准支付逾期罚息直至借款本息清偿之日止；3.被告周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费用由以上被告共同承担。在庭审过程中，原告表示由于本案借款已到期，当庭撤回第一项诉请。事实和理由：2016年4月11日，原告与被告黄海凌签订《个人借款/担保合同》（以下简称“借款合同”）约定：合同项下的贷款总额为1000000元，贷款用途为归还我行存量贷款及日常经营周转；贷款期限自2016年4月11日起至2019年4月10日止，如实际期限与合同约定的贷款期限不符，以实际期限为准，且实际期限的到期日不能超过合同约定的贷款期限到期日；贷款资金采取不定日分次划拨，具体以划拨时的借据/贷款凭证记载为准。贷款利息的利率采用月利率12.50‰，黄海凌需在每月20日向原告支付贷款利息一次，采取的还款方式是每月支付利息，到期一次还本。同日，原告与周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司签订《最高额保证合同》，合同约定周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司对黄海凌从2016年4月11日起至2019年4月10日期间向原告所借的贷款（不超过1000000元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因黄海凌违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任保证，保证期间自2016年4月11日开始到最后一期还款履行期限届满之日起经过两年。上述合同签订后，2016年4月11日，原告向黄海凌发放了1000000元的贷款，到期日为2017年4月10日，贷款利息的利率采用为月利率13.33‰，采取的还款方式是按月付息，到期一次还本，于2017年4月5日结清。2017年4月5日，原告向黄海凌发放了1000000元贷款，到期日为2018年4月4日，贷款利息的利率采用为月利率12.50‰，还款方式是按月付息，到期一次还本，于2018年4月24日结清。2018年4月24日，原告向黄海凌发放了950000元贷款，到期日为2019年4月10日，贷款利息的利率采用为月利率12.50‰，还款方式是按月付息，到期一次还本。但黄海凌未按《个人借款/担保合同》的约定按期偿还贷款利息。暂计至2019年6月10日，逾期本金为922231.61元，逾期利息0元、逾期罚息27800.07元、逾期复利0元，清偿的贷款本金、逾期罚息总计人民币950031.68元。原告认为，原告与黄海凌签订的《个人借款/担保合同》及与周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司签订的《最高额保证合同》为各方的真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。黄海凌、周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司未依照借款合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，故提起本案诉讼。被告黄海凌辩称，被告自2013年2月起向原告信用借款人民币1000000元，并以周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司作为担保方，于2016年4月再次签订该笔借款的三年续期合同。六年来被告一直按时支付利息，并无一次逾期还款、还息。到了2019年4月，被告再次与原告协商该笔借款的续期，但由于担保人之一周洁萍已经移民美国，不能回国签署担保，导致借款不能续期。由于被告一直未能一次性筹到足额的款项归还原告，恳请原告能够体谅，让被告能够分期还款。被告周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权及质证权利。经审理查明，2016年4月11日，原告与被告黄海凌签订《个人借款/担保合同》（编号为855000120XXXXX）约定：合同项下的贷款总额为1000000元，贷款用途为归还我行存量贷款及日常经营周转；贷款期限自2016年4月11日起至2019年4月10日止，如实际期限与合同约定的贷款期限不符，以实际期限为准，且实际期限的到期日不能超过合同约定的贷款期限到期日；贷款资金采取不定日分次划拨，具体以划拨时的《借据/贷款凭证》记载为准。贷款利息的利率采用月利率12.50‰，实际执行利率以借款借据为准。黄海凌需在每月20日向原告支付贷款利息一次，采取的还款方式是每月支付利息，到期一次还本。同日，原告与周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司签订《最高额保证合同》，合同约定周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司对黄海凌2016年4月11日起至2019年4月10日期间向原告所借的贷款（不超过1000000元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因黄海凌违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任。保证方式为连带责任保证，保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期限届满之日起至该债权合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内各单笔合同项下分期履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期限届满之日起，至该单笔合同最后一期还款期限届满之日后两年止。2016年4月11日，原告向黄海凌发放了1000000元的贷款，并签订《借款借据》，到期日为2017年4月10日，贷款利息的利率采用为月利率13.33‰，采取的还款方式是按月付息，到期一次还本。2017年4月5日、2018年4月24日，黄海凌再次就本案借款签订《借款借据》，其中2018年4月24日《借款借据》约定，借款本金为950000元，到期日为2019年4月10日，贷款利息的利率采用为月利率12.50‰，还款方式是按月付息，到期一次还本。但黄海凌未按《个人借款/担保合同》的约定按期偿还贷款利息。截止至2019年6月10日，逾期本金为922231.61元，逾期罚息为27800.07元，清偿的贷款本金、逾期罚息总计人民币950031.68元。本院认为，原告与被告黄海凌于2016年4月11日签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：855000120XXXXXX）为双方真实意思表示，内容并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告已依约向被告黄海凌发放了贷款1000000元，根据合同约定，被告黄海凌需在每月20日向原告支付贷款利息一次，在借款到期日一次性归还本金，但被告黄海凌未按合同约定在借款到期日一次性归还本金。被告黄海凌的上述行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求被告黄海凌承担违约责任。截止至2019年6月10日，黄海凌尚欠本金为922231.61元，逾期罚息为27800.07元，本院予以确认，黄海凌应予偿还。从2019年6月11日起至还清款日止，原告要求相应贷款罚息按《个人借款/担保合同》（编号：855000120XXXXXX）约定的方式及标准计算，本院予以支持。被告周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司与原告签订《最高额保证合同》，约定周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司对黄海凌2016年4月11日起至2019年4月10日期间向原告所借的贷款（不超过1000000元）及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）等承担连带责任。现原告要求周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司对被告黄海凌的还款义务承担连带责任，符合法律规定，本院予以支持。周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司在承担保证责任后，可按《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，向被告黄海凌追偿。被告周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄海凌自本判决发生法律效力之日起七日内偿还本金922231.61元及罚息［截止至2019年6月10日，罚息为27800.07元；从2019年6月11日起至还清款日止，相应罚息按《个人借款/担保合同》（编号：85500012016010075）约定的方式及标准计算］给原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司；二、被告周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司对本判决第一项确定的被告黄海凌的还款义务承担连带责任，被告周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司承担保证责任后，可向被告黄海凌追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13300元，由被告黄海凌、周洁萍、郭伟成、广州星光能源有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吕树彬人民陪审员  梁少娴人民陪审员  陆敏华二〇一九年十二月六日书 记 员  罗俊贤