重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0115民初7720号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路3号，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：杜佩雨，重庆渝州律师事务所实习律师。被告：陈小蓉，女，1971年11月7日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告陈小蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告陈小蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈小蓉偿还原告借款本金211901.94元及截至2019年9月10日的利息2499.06元、罚息39.96元，共计214440.96元，并支付从2019年9月11日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中，罚息以未偿还的借款本金211901.94元为基数，按基准利率下调10%再上浮50%计算，复利以未偿还利息为基数，按基准利率下调10%再上浮50%计算）；2.判令被告陈小蓉支付原告律师费8478元；3.原告建行长寿支行对被告所有的位于重庆市长寿区舒园路X号X幢X号房屋享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告陈小蓉承担。事实和理由：原告建行长寿支行与被告陈小蓉于2016年11月15日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告陈小蓉向原告建行长寿支行借款242000元用于购置房产，执行浮动利率，即在基准利率水平下调10%，逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%，约定还款日为放款日在借款期限内的每月对日，原告建行长寿支行为实现债权而实际发生的全部费用由被告陈小蓉承担等内容。同时，原告建行长寿支行与被告陈小蓉签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告陈小蓉以其所有的位于重庆市长寿区舒园路X号X幢X号房屋为上述借款作抵押担保等内容。上述合同签订后，原告建行长寿支行按约向指定账户划付全部借款。但被告未按时足额向原告建行长寿支行还款。经原告建行长寿支行多次催收未果，遂诉至本院。被告陈小蓉未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月15日，原告建行长寿支行（贷款人）与被告陈小蓉（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告建行长寿支行向被告陈小蓉提供贷款242000元用于买房，贷款期限为180个月，即自2016年11月15日至2031年11月15日。贷款年利率实行浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依照利率调整当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款利率调整日为次年1月1日。本合同约定的划款账户名称为重庆润荣实业有限公司凤城华府商品房预售资金监管账户。每期还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方式为委托扣款，借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。还款方法采用等额本息还款方法，还款周期为每个月，在合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为1840.17元。本合同项下担保方式为抵押，抵押财产位于重庆市长寿区舒园路X号X幢X号房屋。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，出现上述违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼（仲裁）文书的送达地址；借款人、保证人、抵押人、质押人通讯地址发生变更时，应书面送达告知银行，银行未收到书面告知的，视为诉讼（仲裁）文书送达地址未作变更。同时，原告建行长寿支行（甲方、抵押权人）与被告陈小蓉（乙方、抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告陈小蓉将其所有的位于重庆市长寿区舒园路X号X幢X号房屋为上述借款向甲方提供抵押担保。后双方在相关部门办理了抵押登记。2016年12月1日，原告建行长寿支行向被告陈小蓉发放贷款242000元。后被告陈小蓉未按时向原告建行长寿支行还款，原告建行长寿支行通过重庆渝州律师事务所于2019年9月10日以中国邮政特快专递（EMS）向被告陈小蓉在《个人住房（商业用房）借款合同》中载明的地址邮寄送达了《律师函》，向其告知：其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息，已构成严重违约，该行向其宣布《个人住房（商业用房）借款合同》项下的贷款立即到期，并要求其在本函发出之日起5日内一次性偿还尚欠原告建行长寿支行的借款本金211901.94元以及结清之日止的贷款利息、罚息、复利。截至2019年9月10日，被告陈小蓉尚欠原告建行长寿支行借款本金211901.94元、利息2499.06元、罚息39.96元（含复利），共计214440.96元。同时查明，2018年11月30日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订律师代理工作任务书，委托重庆渝州律师事务所律师代理被告陈小蓉等人个贷纠纷案诉讼事宜，并对该案支付律师费8476元。本院认为，原告建行长寿支行与被告陈小蓉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告建行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告陈小蓉未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。原告建行长寿支行依据合同约定于2019年9月10向被告陈小蓉宣布贷款立即到期，并要求被告陈小蓉偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。原告建行长寿支行提供了相应证据证明截至2019年9月10日，被告陈小蓉尚欠借款本金211901.94元、利息2499.06元，罚息39.96元，本院对此予以支持。2019年9月11日起的罚息和复利按照合同约定计算至借款本金付清时止。原告建行长寿支行因本案诉讼支付了律师费8476元，根据双方约定，该费用应由被告陈小蓉承担。同时，被告陈小蓉就本案借款向原告建行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告建行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈小蓉于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金211901.94元，并支付截至2019年9月10日的利息2499.06元，罚息39.96元，共计214440.96元，并从2019年9月11日起按合同约定支付至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金211901.94元为基数，按基准利率下调10%再上浮50%计算，复利以未偿还利息为基数，按基准利率下调10%再上浮50%计算）；二、被告陈小蓉于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行律师费8476元；三、原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告陈小蓉所有的位于重庆市长寿区舒园路X号X幢X号房屋以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2322元，由被告陈小蓉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇一九年十二月十七日书记员  黄春燕