江苏省镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1111民初4512号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行，统一社会信用代码9132110067303087XC，住所地镇江市中山西路102号。负责人：吴铮，该分行行长。委托诉讼代理人：袁文涛，江苏汇泉律师事务所律师。被告：蒋彩彬，女，汉族，1991年5月30日出生，户籍地址江苏省丹阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行与被告蒋彩彬信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁文涛到庭参加诉讼。被告蒋彩彬经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡本金5853.81元、利息590.44元、费用652.13元，合计欠款7096.38元（利息、费用暂计算至2019年9月2日，之后按合约计算至实际清偿之日止）；2、判令被告承担律师费用2500元。事实和理由：2018年9月3日，被告向原告申请办理信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，同意遵守领用合约的各项规则。依被告的申请，原告向其发放了信用卡（卡号55×××03），被告激活后使用。截止2019年9月2日，被告信用卡项下有：本金5853.81元、利息590.44元、费用652.13元，合计欠款7096.38元，逾期155天未清偿。依据《领用合约》的相关约定，被告已构成违约。被告蒋彩彬未做答辩亦未递交证据。本院经审理认定事实如下：2018年9月3日，被告作为乙方向作为甲方的原告申请办理信用卡，被告亲笔书写确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约约定：被告（含主卡和附属卡申请人）保证向原告提供的所有申请资料和信息真实、准确、完整、合法，并承诺在信息变更时及时通知原告；主卡持卡人对主卡和附属卡项下发生的债务负有清偿责任，附属卡持卡人对本人的附属卡项下所发生的债务负有连带责任；附属卡持卡人无完全民事行为能力的，有主卡持卡人承担全部清偿责任；除本合约另有约定外，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由原告在有关金融章程许可的范围内确定。被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.35%—0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。被告使用信用额度提取现金或转账的，被告需自交易入账日起按原告规定利率支付透支利息。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支金、费用、利息的顺序进行冲还。被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权将被告个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨被告的欠款。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书送达地址，适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段（包括一审、二审、执行）。原告与被告在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖。根据《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》，取现手续费：普卡级产品（境内透支取现）交易金额的1%，最低2元，跨行另加2元手续费，（境内溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费，金卡级产品（境内透支取现）交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费，（境内溢缴款取现费）交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费。依被告申请，原告核发卡号为55×××03的信用卡由被告持卡使用。截止2019年9月2日，被告共欠原告信用卡透支款本金5853.81元、费用652.13元、利息590.44元，合计7096.38元。原告为向被告索要拖欠的信用卡透支款，委托江苏汇泉律师事务所代理诉讼，约定支付律师代理费2500元。上述事实，有信用卡申请表、领用合约及章程、被告欠款的构成表格、委托代理合同等证据及当事人的陈述在案佐证。本院认为，第一、依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的信用卡《领用合约》合法有效，双方均应按照合约的约定行使权利、履行义务。被告透支使用信用卡未能按约还款已经构成违约，原告依照信用卡《领用合约》要求被告偿还透支的本金、利息、费用等的诉讼请求，符合双方的约定并不违反法律行政法规的强制性规定，本院予以支持。原告为向被告催收欠款委托律师代为诉讼，其律师代理费2500元，不违反法律规定且符合律师收费标准，按约定应由被告承担。第二、最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址。被告在申领信用卡时已经向原告提供了明确的送达地址，本院根据被告预留的地址进行送达，被告无正当理由未到庭，其放弃抗辩和质证的权利，本院依据庭审出示的证据及查明的事实做出裁决，由此产生的后果由被告自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告蒋彩彬欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行信用卡透支款本金5853.81元、费用652.13元、利息590.44元，合计7096.38元（上述费用、利息计算至2019年9月2日止，此后的费用、利息按领用合约的约定计算至透支款项还清之日止），于本判决生效后十日内偿还给原告。二、被告蒋彩彬于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司镇江市分行实现债权的律师代理费2500元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为25元，由被告蒋彩彬负担。本判决为终审判决。（附法律条文）审 判 员 杨克勤二〇一九年十二月二十七日法官助理 焦增文书 记 员 梁 超附法律文书适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家在关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。