重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0118民初7938号原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路399号，统一信用代码915001186761320389。负责人：周洪全，行长。委托诉讼代理人：黄佳锐(重庆农村商业银行股份有限公司永川支行员工)，男，1986年2月6日出生，汉族，住重庆市永川区（特别授权）。被告：杨惠琴，女，1968年3月27日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：王雨宽，男，1969年5月13日出生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行(以下简称农商行永川支行)与被告杨惠琴、王雨宽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行永川支行的委托诉讼代理人黄佳锐到庭参加诉讼，被告杨惠琴、王雨宽经本院合法传唤未到庭参加诉讼本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行永川支行向本院提出诉讼请求：1.由被告杨惠琴、王雨宽立即归还借款本金237183.05元及截至2019年6月18日的利息1086.17元、罚息60.26元，并支付从2019年6月19日起至借款本息付清之日止的罚息、复利(罚息以237183.05元为本金，复利以被告未偿还的利息为基数，均在合同约定贷款利率的基础上上浮50%计算)；2.案件受理费、诉讼保全费由二被告负担；3.农商行永川支行对杨惠琴、王雨宽抵押的位于重庆市永川区萱花路243号5-5#的房屋享有抵押权，有权就在前述第一至三项诉讼请求范围内该房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年4月25日，二被告与农商行永川支行签订借款合同，约定杨惠琴向农商行永川支行借款270000元用于房屋装修，王雨宽对案涉借款承担连带保证责任，并约定了借款利率和相应的罚息利率、复息利率；若二被告不按合同约定按时足额偿还借款，农商行永川支行有权宣布借款立即到期，并计收罚息、复利等；二被告以其所有的位于重庆市永川区萱花路243号5-5#的房屋为该笔借款提供抵押担保。根据合同规定，杨惠琴未按合同约定履行义务，农商行永川支行有权提前收回贷款。此外，二被告系夫妻关系，该笔债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且该笔借款用于装修二被告共有的房屋，案涉债务应系夫妻共同债务，由二被告共同承担偿还责任。被告杨惠琴、王雨宽未提供答辩意见。本院经审理认定如下事实：王雨宽、杨惠琴于2008年11月13日登记结婚。2017年4月25日，杨惠琴与农商行永川支行签订《个人贷款合同》，王雨宽以担保人的身份在该合同的抵押人、保证人处签字捺印。该合同约定杨惠琴向农商行永川支行借款270000元用于装修住房；借款期限为36个月(2017年4月25日至2020年4月24日)；借款执行利率为贷款基准利率上浮40%；还款方法为按期结息、分期还款法，即由杨惠琴按月结付利息，本金于2018年4月24日偿还30000元，于2019年4月24日偿还30000元，于2020年4月24日偿还210000元；若杨惠琴未按合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用均构成违约，农商行永川支行有权宣布合同项下贷款立即到期，要求杨惠琴立即归还贷款本息及相关费用；杨惠琴对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利；若杨惠琴未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；被告杨惠琴、王雨宽以其共有的位于重庆市永川区的房屋向农商行永川支行提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金和农商行永川支行为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；王雨宽为杨惠琴的案涉借款提供连带责任担保。2017年4月27日，原告与二被告在房产管理部门就被告杨惠琴、王雨宽共有的位于重庆市永川区萱花路的房屋(产权证号：永川区房地证2009字第H号)办理了抵押权登记，载明证明权利或事项为土地房屋抵押权（地房），原告为权利人，二被告为义务人。农商行永川支行按约向杨惠琴支付借款270000元后，杨惠琴履行还款义务中出现逾期还款的违约行为。截止2019年6月18日，杨惠琴尚欠农商行永川支行借款本金237183.05元、利息1086.17元、罚息60.26元。本院认为，被告杨惠琴与原告签订借款合同向原告借款，双方形成的借款合同关系双方真实意思表示且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约履行借款义务后，杨惠琴未按约定偿付借款本息，构成违约，原告根据合同约定有权提前收回借款并要求杨惠琴按合同约定支付相应利息、罚息和复利但原告未能举示证据证明其于2019年6月18日向杨惠琴宣布案涉借款提前到期，本院确认案涉借款于本判决生效之日全部到期，对超出部分的诉讼请求不予支持；同时，杨惠琴、王雨宽在借款时系夫妻关系，结合该笔借款的用途以及杨惠琴、王雨宽在借款合同上的签字可以确认该笔债务应系杨惠琴、王雨宽的夫妻共同债务，故本院对原告要求杨惠琴、王雨宽共同偿还前述债务的诉讼请求予以支持；此外，原告与二被告告双方在《个人贷款合同》中约定了抵押担保并办理了抵押登记，现杨惠琴未按期偿付借款本息，原告要求就二被告所有的位于重庆市永川区萱花路的房屋予以拍卖、变卖后的价款优先受偿符合合同约定和法律规定，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。同时，借款合同中约定的借款利率为中国人民银行贷款基准利率上浮40%，但自2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日(遇节假日顺延)9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院确认合同中约定的借款利率执行标准从2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的上浮40%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨惠琴、王雨宽立即归还借款本金237183.05元及利息、罚息、复利(截止2019年6月18日，尚欠利息1086.17元、罚息60.26元；从2019年6月19日起至2019年8月19日，罚息以已到期的借款本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均在中国人民银行同期同类贷款基准利率的基础上上调40%后上浮50%计算;2019年8月20日起至本判决生效之日前，罚息以已到期的借款本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上调40%后上浮50%计算；从本判决生效之日起，罚息以尚欠的全部本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上调40%后上浮50%计算)；二、若被告杨惠琴、王雨宽未在本判决第一项指定的期限内履行前述义务，原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行有权就被告杨惠琴、王雨宽抵押的位于重庆市永川区萱花路的房屋(产权证号：永川区房地证2009字第H号)折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4880元，由被告杨惠琴、王雨宽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 罗 杰人民陪审员 曾 剑人民陪审员 曾佑洪二〇一九年十二月十八日书 记 员 谢昀杉