内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0627民初4545号原告姜某1，公民身份号码×××，户籍地、现住址辽宁省辽中县。原告李某，公民身份号码×××，户籍地、现住址同上。原告董某，公民身份号码×××，户籍地、现住址同上。原告姜某2，公民身份号码×××，户籍地、现住址同上。原告姜某3，公民身份号码×××，户籍地、现住址同上。法定代理人董某，公民身份号码×××，户籍地、现住址同上。五原告共同委托代理人苏某，内蒙古鄂尔多斯律师事务所专职律师。被告王某，公民身份号码×××，户籍地山西省浑源县，现住山西省浑源县。被告张某，公民身份号码×××，户籍地、现住址同上。被告张某、王某共同委托代理人彭某，山西永固律师事务所专职律师。被告渤海财产保险股份有限公司大同中心支公司，统一社会信用代码91140200678152956U。负责人孙某。委托代理人郭某。原告姜某1、李某、董某、姜某2、姜某3（以下简称五原告）诉被告王某、张某、渤海财产保险股份有限公司大同中心支公司（以下简称渤海保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2019年12月24日公开开庭审理。五原告的委托代理人苏某，被告王某、张某的委托代理人彭某，被告渤海保险公司的委托代理人郭某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。五原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告渤海保险公司因此次交通事故在交强险和商业险限额内赔偿五原告各项损失共计371850元｛包括死亡赔偿金766100元、丧葬费37800.5元、被扶养人生活费122185元〔母亲的被扶养人生活费30546.25元（24437元×5年÷4人）、父亲的被扶养人生活费30546.25元（24437元×5年÷4人）、女儿的被扶养人生活费61092.5元（24437元×5年÷2人）〕、交通住宿费6745.05元、精神抚慰金50000元，共计〔（982830.55元-110000元）×30%+110000元=371850元〕｝；二、判令被告张某、王某在被告渤海保险公司赔偿五原告第一项诉讼请求中不足部分。三、由被告张某、王某、渤海保险公司承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月8日4时00分，姜兰儒驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号华岳兴牌重型仓栅式半挂车（车内乘坐丁某），沿省道313线由西向东行驶至171公里加350米与查吉线交叉路口处，撞到前方同向等待交通信号灯放行由被告张某驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车尾部，致×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号华岳兴牌重型仓栅式半挂车驾驶室着火，造成姜兰儒死亡，丁某受伤，两车及路面受损的道路交通事故。鄂尔多斯市公安局交通管理支队伊金霍洛旗大队于2019年5月28日出具的第150627120190000070号《道路交通事故认定书》认定，姜兰儒承担交通事故的主要责任，被告张某承担交通事故的次要责任，乘车人丁某无交通事故责任。另查明被告张某驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车的车辆所有人为其配偶王某，该车在被告渤海保险公司投保了交强险和商业险，事故发生在保险期间。事故发生后，姜兰儒死亡，姜兰儒因本次交通事故产生的人身损害赔偿各项费用共计982830.55元。被告张某、王某、渤海保险公司未对五原告因此次交通事故造成姜兰儒死亡的各项损失。据此，现五原告诉至法院，请求依法支持其诉讼请求。被告张某辩称，其对交通事故发生的时间、地点、经过及责任划分无异议。首先，在事故发生后，被告张某已垫付五原告死亡赔偿金4万元，对于这部分费用应予以扣除。其次，被告张某驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车在被告渤海保险公司投保有交强险、商业三者险（责任额100万元）、牵引×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车在被告渤海保险公司投保有商业三者险（责任限额5万元），不计免赔等保险，保险期间自2018年7月30日0时起至2019年7月29日24时止，事故发生在保险期间内。虽然被告张某持B2本驾驶牵引车违反了相关规定，但是已经受到了行政处罚由B2本降级为C本，且对于该免责条款，被告渤海保险公司并没有对投保人履行提示义务和明确说明义务，提示义务是明确说明义务的前提，明确说明义务是保险人对免除保险人责任条款进行解释，以使投保人理解免责条款的义务，对于明确说明义务履行的判断，应当采取实质标准，即保险人不仅要做出说明，还要达到使投保人理解的程度。本案中被告渤海保险公司对于该免责条款没有履行提示义务，也就不可能履行明确说明义务，且投保人声明上并没有投保人盖章确认，因此，该免责条款不发生效力。对于五原告的合理损失，应由被告渤海保险公司先在交强险范围内进行赔偿，再按照责任比例在商业三者险范围内进行赔偿。被告王某辩称，其对交通事故发生的时间、地点、经过及责任划分无异议。被告张某与被告王某系夫妻关系，事故车辆是被告张某个人出资购买，仅是将车辆登记在被告王某名下，该车的保险费一直是由被告张某缴纳，该车的经营者与实际所有人均是被告张某，被告王某只是名义车主。对于五原告因此次交通事故造成的损失，应由被告张某、渤海保险公司进行赔偿，被告王某对此不承担赔偿责任。被告渤海保险公司辩称，其公司对交通事故发生的时间、地点、经过及责任划分无异议。被告张某驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车在被告渤海保险公司投保有交强险、商业三者险（责任限额100万元）、牵引×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车在被告渤海保险公司投保有商业三者险（责任限额5万元），事故发生在保险期限内。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条驾驶机动车，应当依法获取机动车驾驶证，驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车，B2本可驾驶的车辆为大型、重型、中型载货客车，而实际标的车为牵引车。根据《交强险条例》第二十二条，驾驶人未取得驾驶资格的情形，保险公司可在交强险限额内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿，且根据《交强险条款》保险公司只在医疗费限额内垫付，其他损失和费用不负责垫付和赔偿。根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《中华人民共和国保险法》、《交强险条款》、《商业险条款》的规定，驾驶员张某无驾驶标的车的驾驶资格，应当视为无证驾驶，因此被告渤海保险公司拒绝赔偿。被告张某作为完全的民事行为人，取得B2驾驶证应当已经学习完毕B2所应驾驶的车型，被告张某明知自己所持有的为B2本，却仍然驾驶牵引车，造成的损失应当由其自行承担。五原告向本院提供以下证据：证据一：鄂尔多斯市公安局交通管理支队伊金霍洛旗大队出具第150627120190000070号《道路交通事故认定书》原件1份1页、死亡注销证明原件1份1页、火化证复印件1份1页（与原件核对无异），证明：1、本案交通事故的事发时间为2019年4月8日04时00分，事发经过为姜兰儒驾驶×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号华岳兴牌重型仓栅式半挂车（车内乘坐丁某），沿省道313线由西向东行驶至171公里加350米与查吉线交叉路口处，撞到前方同向等待交通信号灯放行由张某驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车尾部，致×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号华岳兴牌重型仓栅式半挂车驾驶室起火，造成姜兰儒死亡、丁某受伤、两车及路面受损的道路交通事故。2、该次事故经鄂尔多斯市公安局交通管理支队伊金霍洛旗大队出具第150627120190000070号《道路交通事故认定书》认定，姜兰儒承担事故主要责任，张某承担事故次要责任，乘车人丁某无责任。3、张某驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车的车辆所有人为其配偶王某，该车在渤海保险公司投保了交强险和商业险，事故发生在保险期间。证据二：渤海保险公司企业公示信息打印件1份4页，证明：被告渤海保险公司合法存续，主体适格。证据三：结婚证复印件2份2页（与原件核对无异）、2个户口簿复印件共1份7页（与原件核对无异）、证明原件3份3页，证明：1、证明姜兰儒与董某系夫妻关系，共有两个子女姜某2、姜某3，姜某3事故发生时13周岁系未成年，系姜兰儒依法应当尽抚养义务的被抚养人。2、姜某1与李某夫妻两共有四个子女儿姜素艳、姜素娟、姜素丽，儿子姜兰儒，夫妻两生活困难、年老体弱多病、无劳动能力，没有经济来源，二人系姜兰儒依法应当尽抚养义务的被抚养人。证据四：交通费票据19支3页，住宿费票据3支2页，证明：姜兰儒的亲属因处理姜兰儒交通事故及丧葬事宜有票据的交通费为403元，有票据的住宿费13394元。被告张某、王某对五原告提供的以上证据质证意见：对第1、2、3组证据均无异议。对第4组证据中的住宿费收据、凯鸿大酒店宾客帐单有异议，因均不是正规的发票，对住宿费发票、交通费票据无异议。被告渤海保险公司对五原告提供的以上证据质证意见：对第1、2、3组证据真实性均无异议。对第4组证据中的住宿费收据、凯鸿大酒店宾客帐单有异议，因均不是正规的发票，对住宿费发票被告渤海保险公司要求五原告提供住宿清单，且金额偏高，对交通费票据无异议。本院对五原告提供的证据作如下认定：对第一、二、三组证据，因被告张某、王某、渤海保险公司对其无异议，且其符合证据的客观性、合法性、关联性，故本院予以采信。对第四组证据中的住宿费收据及凯鸿大酒店宾客帐单，因其形式、来源不符合法律规定，故本院不予采信；对第四组证据中住宿费发票，因无其他证据佐证是处理丧葬事宜期间支出的费用，故本院不予采信；对第四组证据中交通费票据，因被告张某、王某、渤海保险公司对其真实性无异议，故本院予以采信。被告张某、王某向本院提供以下证据：证据一：收据原件1张，证明被告张某向五原告垫付费用40000元。证据二：张某与王某结婚证复印件1张（与原件核对无异），证明两人是夫妻关系。证据三：保单复印件2张（与原件核对无异，原件在另案中已提供），证明肇事车辆的投保情况。五原告、被告渤海保险公司对被告张某、王某提供的以上证据均无异议。本院对被告张某、王某提供的第一、二、三组证据，因五原告、被告渤海保险公司对其无异议，且其符合证据的客观性、合法性、关联性，故予以采信。被告渤海保险公司提供机动车综合商业保险条款原件1份、准驾车型及代码1张，证明投保人、被保险人、或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或因重大过失未及时通知致使保险事故的性质原因损失程度等难以确定的保险人对无法确定的保险部分不承担赔偿责任，没有报案属于故意隐瞒，根据事故认定书明确显示被告张某B2证件驾驶牵引车，并且被告张某已经提出了复议，说明被告张某很清楚B2驾驶证不可以驾驶牵引车。五原告对被告渤海保险公司提供的证据质证意见：商业保险条款的真实性认可，证明目的不认可，该条款只是一般性的条款没有投保人、被保险人、驾驶人及车辆所有人的签字和盖章，无法证明投保人、被保险人、允许的驾驶人故意隐瞒未报案，也不能够证明被告张某清楚B2驾驶证不可以驾驶牵引车。对准驾车型及代码的真实性及证明目的均不认可。被告张某、王某对被告渤海保险公司提供的证据质证意见：事故发生后，被告张某及时报警，因为事故较大，先忙于抢救伤者。其他的质证意见同五原告代理人的质证意见一致。本院对被告渤海保险公司提供的证据作如下认定：对商业保险条款真实性认可；对准驾车型及代码复印件，因其与实际规定相符，故本院予以采信。本院经审理查明：2019年4月8日4时00分，姜兰儒驾驶×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号华岳兴牌重型仓栅式半挂车（车内乘坐丁某），沿省道313线由西向东行驶至171公里加350米与查吉线交叉路口处，撞到前方同向等待交通信号灯放行由张某驾驶的×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车尾部，致×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号华岳兴牌重型仓栅式半挂车驾驶室着火，造成姜兰儒死亡、丁某受伤、两车及路面受损的道路交通事故。鄂尔多斯市公安局交通管理支队伊金霍洛旗大队于2019年5月28日作出第150627120190000070号道路交通事故认定书，认定：姜兰儒的交通行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款之规定。张某的交通行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第四款、第四十八条第一款之规定。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条之规定，姜兰儒过错较重，承担事故主要责任；张某过错较轻，承担事故次要责任；丁向东无过错，无事故责任。另查明，×××号解放牌重型半挂牵引车在渤海保险公司投保了第三者责任强制保险、第三者责任商业保险（责任限额为100万元）、车上人员责任保险（司机承保1座，每座限额30万元；乘客承保1座，每座限额30万元）、车辆损失险（保险金额219750元）、自然损失险（保险金额219750元）、不计免赔率险，保险期间：自2018年7月30日0时起至2019年7月29日24时止。×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车在渤海保险公司投保了第三者责任商业保险（责任限额为5万元）、车辆损失险（保险金额85595元）、自燃损失险（保险金额85595元）、不计免赔率险，保险期间：自2018年7月30日0时起至2019年7月29日24时止。×××号解放牌重型半挂牵引车牵引×××号鑫宏达牌重型仓栅式半挂车登记所有人为王某。张某与王某系夫妻关系。张某向姜某1、李某、董某、姜某2、姜某3垫付费用40000元。还查明，姜兰儒出生于1969年8月8日。姜某1系姜兰儒之父亲，出生于1936年5月5日；李某系姜兰儒之母亲，出生于1930年10月29日；姜某3系姜兰儒与董某之女儿，出生于2005年5月7日；姜某2系姜兰儒与董某之儿子。姜兰儒与董某系夫妻关系。姜某1与李某系夫妻关系，共有子女4人。本院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。姜兰儒驾驶的车辆与被告张某驾驶的车辆发生交通事故，造成姜兰儒死亡，被告张某在该起事故中承担次要责任，本院确定其在本案中承担30%的民事赔偿责任。被告王某系被告张某驾驶的车辆登记所有人，又其与被告张某系夫妻关系，被告张某与被告王某未提供相应的证据证明该车辆属被告张某个人所有，应属被告张某与被告王某共同所有，被告王某作为车辆的所有人明知被告张某驾驶该车辆准驾驶车型不符，驾驶车辆上路可能会发生危险，却未作相应劝导制止，仍将车辆交由被告张某驾驶，其未尽到管理义务，对事故的发生亦有一定的过错，故本院确定被告张某与被告王某承担共同赔偿责任。因被告张某与被告王某所有的车辆在被告渤海保险公司投保了第三者责任强制保险和第三者责任商业保险，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，首先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足的，依据道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。故五原告的损失，首先由被告渤海保险公司在交强险范围内进行赔偿，不足部分，由被告渤海保险公司按责任比例在第三者责任商业保险范围内进行赔偿，仍有不足的，由被告张某、王某按责任比例进行赔偿。关于张某准驾车型不符的情形能否成为渤海保险公司在交强险和商业三者险范围内免于赔偿的理由，经审查，张某持B2驾驶证驾驶A2车型系准驾不符情形，首先根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”准驾车型不符，属于以上规定第（一）项之情形，故被告渤海保险公司在交强险责任限额范围内应当予以赔偿。其次关于被告渤海保险公司在商业三者险范围内能否免赔，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条之规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”故被告渤海保险公司对该免责条款应当对投保人尽到提示义务，对此被告渤海保险公司并未提供证据予以证明，其应当承担举证不能的不利后果，则被告渤海保险公司在商业三者险范围内亦不能免除其保险责任。五原告请求赔偿死亡赔偿金、丧葬费、被扶人生活费、精神抚慰金、交通费、住宿费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。五原告主张的交通费按其提供的票据为403元。五原告主张的死亡赔偿金按自治区上一年度城镇居民人均可支配收入结合其年龄计算为766100元（38305元×20年）。五原告主张的丧葬费按照自治区上一年度职工月平均工资标准计算为31542元（5257元×6个月）。五原告主张的住宿费按照《内蒙古自治区道路交通事故损害赔偿项目和计算办法》的规定以人数不超过3人、时间不超过5天按自治区国家机关一般工作人员出差住宿费标准予以确定，即住宿费为4800元（3人×320元×5天）。五原告主张的精神抚慰金按照《内蒙古自治区道路交通事故损害赔偿项目和计算办法》的规定为50000元。五原告主张被扶养人生活费按自治区上一年度城镇居民人均肖费性支出计算，符合法律规定，本院予以支持。五原告主张的姜某1的被扶养人生活费为30546.25元（24437元×5年÷4人）；李某的被扶养人生活费为30546.25元（24437元×5年÷4人）；姜某3的被扶养人生活费为48874元（24437元×4年÷2人），因以上三人被扶养人生活费前4年年赔偿总额累计已超过上一年度城镇居民人均消费性支出，故三人前4年被扶养人生活费为97748元（24437元×4年）；姜某1剩余1年的被扶养人生活费为6109.25元（24437元×1年÷4人）；李某剩余1年的被扶养人生活费为6109.25元（24437元×1年÷4人），被扶养人生活费共计109966.5元。五原告因此次交通事故造成的各项经济损失共计962811.5元。因本次交通事故造成一人死亡、一人受伤的损害后果，故交强险应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。首先由被告渤海保险公司在交强险限额内赔偿95700元，剩余867111.5元的30%即260133.45元，由被告渤海保险公司在商业三者险范围内赔偿，被告渤海保险公司共计赔偿五原告355833.45元（包括被告张某向五原告垫付费用40000元）。因五原告主张的损失未超出保险理赔范围，故被告张某、王某在本案中不需承担赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、第六十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十八条、第二十二条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十二条、第二十八条、第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告渤海财产保险股份有限公司大同中心支公司自本判决生效之日起十日内在保险限额内赔偿原告姜某1、李某、董某、姜某2、姜某3因此次交通事故造成姜兰儒死亡的各项经济损失死亡赔偿金（被扶养人生活费）、丧葬费、精神抚慰金、交通费、住宿费共计355833.45元（包括被告张某向五原告垫付费用40000元,该垫付费用由被告渤海财产保险股份有限公司大同中心支公司直接支付被告张某）；二、被告张某、王某、郑艳英不承担赔偿责任；三、驳回原告姜某1、李某、董某、姜某2、姜某3的其他诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3439元，由原告姜某1、李某、董某、姜某2、姜某3负担138元，由被告渤海财产保险股份有限公司大同中心支公司负担3301元（该款已由原告姜某1、李某、董某、姜某2、姜某3预交，被告渤海财产保险股份有限公司大同中心支公司负担部分应当在判决主债务履行之日前一并向原告姜某1、李某、董某、姜某2、姜某3支付）。如不服本判决，当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有义务的一方当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。审 判 员 赵慧敏二〇一九年十二月三十一日法官助理 张 江书 记 员 马新燕法条链接：《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《中华人民共和国侵权责任法》第六条行人为因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。根据法律规定推定行为人有过错，行人为不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称：“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。第十八条之规定：“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”第二十二条同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额的。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。