贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0381民初3440号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地贵州省赤水市人民北路口，统一社会信用代码：915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：袁毅，该社资产保全部副经理。委托诉讼代理人：赵多分，该社员工。被告：张茂江，男，1984年10月9日生，汉族，住贵州省，原告赤水市农村信用合作联社（简称赤水信用联社）与被告张茂江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赤水信用联社的委托诉讼代理人袁毅、赵多分到庭参加诉讼。被告张茂江经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法适用缺席审理程序。本案现已审理终结。原告赤水信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款15万元，截止2019年10月20日尚欠利息29521.01元，本息合计179521.01元，后期利息利随本清；2、判令被告张茂江承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用。事实与理由：2016年7月18日，赤水信用联社大同信用社向被告发放授信额度通知书、授信内容载明授信金额10万元，期限24个月。同日，被告向赤水信用联社大同信用社提交借款申请书，申请借款金额10万元，用于经营客运，借款期限为36个月。原告与被告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》对借款相关事宜进行了约定。之后由于经营需要，被告于2017年4月11日再次向赤水信用联社大同信用社提交农户综合授信额度提升申请书，申请提升额度为15万元，授信期限为24个月。同日，又向该社申请借款5万元，继续用于经营客运，借款期限为24个月。被告授信额度范围内共计申请借款两笔，金额15万元本金，均由赤水信用联社大同信用社转入被告个人结算账户。借款后由于被告经营不善，未按合同约定支付利息，仅将利息结付至2018年2月20日。借款到期后，经原告多次催收未果。被告张茂江在答辩和举证期限内未向法院提交书面答辩意见和举证材料，且经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果自行承担。本院经审理认定事实如下：2016年7月18日，赤水信用联社大同信用社向被告张茂江发放信用等级及授信额度通知书载明：信用等级确定为优秀，信用贷款授信额度为壹拾万元，授信有效期限为24个月。同日，被告张茂江向赤水信用联社大同信用社提交借款申请书，载明：申请金额为10万元，用途为经营客运，贷款期限为36个月，还款方式为按月结息，利随本清。赤水信用联社大同信用社（乙方，贷款人）与被告张茂江（甲方，借款人）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同主要内容：借款金额。在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以甲方最新收到的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年，经年审后，授信有效期限重新计算。实际借款金额、借款期限、用途、利率、和还本付息方式以借款借据为准。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力；甲方应在约定还本付息前10天内，可直接用现金归还债务，也可将资金足额存入本合同约定还款账户，并授权乙方可根据约定的还本付息时间直接从本合同约定账户扣收；若不指定具体账户的，则视为甲方授权乙方从甲方在乙方开立的任一账户直接扣款；甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。借款人张茂江在合同上签字并捺印，贷款人赤水信用联社大同信用社负责人在合同上签字并加盖贷款合同专用章。合同签订后，赤水信用联社大同信用社将借款10万元转入被告张茂江个人结算账户，被告张茂江在借款借据上签字确认借款金额10万元、借款利率8.0354‰，借款用途经营客运、借款日期2016年7月18日、到期日期2019年7月17日、按月结息、按期还本。2017年4月11日，被告张茂江向赤水信用联社大同信用社提交农户综合授信额度提升申请书，申请提高个人综合授信额度到壹拾伍万元。赤水信用联社大同信用社向被告张茂江发放信用等级及授信额度通知书载明：信用等级确定为较好，综合授信额度经年审调整为壹拾伍万元，其中信用贷款授信额度为壹拾伍万元，授信有效期限为24个月。同日，被告张茂江向赤水信用联社大同信用社提交借款申请书，载明：申请金额为5万元，用途为经营客运，贷款期限为24个月，还款方式为按月结息，利随本清。赤水信用联社大同信用社将借款5万元转入被告张茂江个人结算账户，被告张茂江在借款借据上签字确认借款金额5万元、借款月利率7.7979‰，借款用途经营客运、借款日期2017年4月11日、到期日期2019年4月10日、按月结息一次还本。借款后，被告未按合同约定支付利息，仅仅将利息结付至2018年2月20日。借款到期后，经原告多次催收，被告均未按合同约定偿还借款本金和支付利息。本院认为：合法的借贷合同关系受法律保护。赤水信用联社大同信用社作为原告赤水信用联社的派出机构，不具备独立的法人资格，其行为代表原告赤水信用联社。赤水信用联社大同信用社与被告张茂江签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，系原、被告双方的真实意思表示，符合《中华人民共和国民法总则》第一百三十四条第一款“民事法律行为可以基于双方或者多方的意思表示一致成立，也可以基于单方的意思表示成立”的规定，是有效的民事法律行为。合同的内容和形式没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告分别于2016年7月18日、2017年4月11日向被告发放借款10万元、5万元，共计15万元，履行了合同义务。被告收到借款后，仅将利息结付至2018年2月20日，借款到期后，未按约定偿还借款。根据双方在合同中约定：实际借款金额、借款期限、用途、利率、和还本付息方式以借款借据为准；被告不按期归还贷款本金，从逾期之日起在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。被告于2016年7月18日、2017年4月11日签字确认的借款借据分别载明，借款金额10万元、借款利率8.0354‰、按月结息、按期还本、到期日期2019年7月17日；借款金额5万元、借款月利率7.7979‰、按月结息一次还本、到期日期2019年4月10日。借款期限已经届满，被告未按约定偿还借款本息，现原告要求被告偿还借款本金15万元及截止2019年10月20日所欠利息29521.01元，本息合计179521.01元，后期利随本清，其请求符合合同法第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定和合同约定，且原告的计算方式、标准、时间并无不当，本院予以支持。被告张茂江经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案适用缺席判决，由此产生的不利后果被告自行承担。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张茂江在本判决生效之日起十五日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金150000元及截止2019年10月20日已产生的利息29521.01元，共计179521.01元；并从2019年10月21日起分别以借款本金100000元、50000元为基数按合同约定的利率标准计付利息、罚息和复利，至全部借款本金还清止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费1945元，由被告张茂江承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审判员  何政江二〇一九年十二月二十三日书记员  李兆文