福建省漳州市龙文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0603民初2336号 原告：维仕融资担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室，统一社会信用代码91330100697087555W。 法定代表人：廖世宏，职务：董事长。 委托诉讼代理人：陈理智、邬字书，福建问尔律师事务所律师。 被告：陈茶香，女，1985年9月12日出生，汉族，住福建省漳州市龙海市。 原告维仕融资担保有限公司与被告陈茶香追偿权纠纷一案，福建省龙海市人民法院于2018年10月11日立案受理，于2018年11月2日裁定移送本院。本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告维仕融资担保有限公司的委托诉讼代理人邬字书到庭参加诉讼，被告陈茶香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 维仕融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈茶香立即向维仕融资担保有限公司偿还36844.98元并支付违约金12000元。2.本案的诉讼费及相关费用由陈茶香承担。事实和理由：陈茶香与中国对外经济贸易信托有限公司（下称对外经济贸易信托公司）、杭州维仕金融服务有限公司（下称维仕金融服务公司）及陈茶香于2015年4月20日签订了《个人消费信托贷款及服务合同》，合同约定陈茶香向中国对外经济贸易信托有限公司贷款用于装修/家居，贷款金额40000元，贷款期限24个月，贷款月利率为1.1%，罚息利率为0.1%，维仕融资担保有限公司及维仕金融服务公司愿意为上述事宜提供相关服务并为陈茶香提供担保，陈茶香应每月向维仕融资担保有限公司及维仕金融服务公司支付担保费及服务费。合同还约定若陈茶香违约导致维仕融资担保有限公司承担连带保证责任的，陈茶香应向维仕融资担保有限公司支付违约金12000元，若陈茶香无法按约偿还贷款本息并支付相关费用，陈茶香应向中国对外经济贸易信托有限公司支付每笔每次扣款失败手续费，并且中国对外经济贸易信托有限公司有权立即解除合同并宣布贷款提前到期。中国对外经济贸易信托有限公司于2015年4月21日向陈茶香发放贷款，然而陈茶香自2015年7月24日后未再按期足额偿还贷款本息，为此中国对外经济贸易信托有限公司已向陈茶香催收欠款，并要求维仕融资担保有限公司承担连带保证责任，为此，维仕融资担保有限公司于2016年2月24日向对外经济贸易信托公司支付代偿款项36844.98元，陈茶香应向维仕融资担保有限公司支付上述代偿款项并依约支付违约金12000元。为此，维仕融资担保有限公司根据《民事诉讼法》及相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求判如所请。 陈茶香向法庭提交书面答辩：1、维仕融资担保有限公司自述其于2016年2月24日向对外经济贸易信托公司支付代偿费款项，按合同第六条第（9）款，其应知道有权向维仕融资担保有限公司追偿，也就是说自2016年2月25日起其就知道其权利受到侵害，诉讼时效自2016年2月25日起算，但维仕融资担保有限公司至2019年10月21日才起诉，法院才予以立案，因此，无论是适用两年或三年的时效，本案均早已超过诉讼时效，应驳回维仕融资担保有限公司的诉讼请求。2、维仕融资担保有限公司代偿支付的款项为36844.98元，违约金12000元并未实际支付，故要求支付违约金12000元没有事实和法律依据。3、在发放贷款时2%的贷款手续费属于变相的砍头息，应对此审查，并从本金中扣除。4、根据民间借贷司法解释第三十条，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案的贷款合同，同时约定了服务费、担保费、扣款失败费、违约金等众多名目的费用，均属违法，请求法庭对此审查，扣除超出总计超过年利率24%的部分，特别是其中的12000元违约金更不能要求陈茶香承担。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2015年4月20日，陈茶香（甲方）作为借款人、中国对外经济贸易信托有限公司（乙方）作为贷款人、杭州维仕金融服务有限公司（丙方）作为服务方、维仕融资担保有限公司（丁方）作为担保方签订一份编号为E021003615010000283的《个人消费信托贷款及服务合同》，第一条贷款金额、期限和用途约定：甲方的贷款金额为40000元，贷款期限为24个月，贷款起始日为乙方放款日，贷款用途为装修/家居……；第二条贷款利率和利息约定：贷款按月计息，贷款月利率为1.1%，利息从本合同项下的贷款起始日起算，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息；第三条贷款手续费和服务费及担保费约定：1、贷款手续费按贷款金额的2.0%计算，即800元，甲方授权乙方在发放贷款时直接自放款金额中一次性扣除该费用。2、鉴于丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方为甲方的贷款提供服务及担保，甲方同意向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付服务费及担保费，每月按贷款金额1.2%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向丙方（或丙方授权的下属分公司）、丁方支付人民币480元，由甲方在每月还款日与贷款本息一起支付，直至贷款期限届满……；第七条违约责任约定：2、……甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，甲乙双方确认罚息利率为每日0.1%……。4、若甲方违约且不能及时承担违约责任，造成本合同宣布贷款提前到期或被提前解除，……致使丁方被乙方追究连带保证责任的，则甲方除必须履行本合同约定外，还应支付给丁方12000元违约金……。同日，陈茶香以借款人名义出具《个人消费信托贷款借款借据》一份，作为《个人消费信托贷款及服务合同》的附件。杭州维仕金融服务有限公司向陈茶香出具《特别提示函》一份。2015年4月21日，杭州维仕金融服务有限公司向陈茶香转账支付40000元。 陈茶香收到上述款项后，按约还款3期后，于2015年7月24日起未按期足额偿还贷款本息。2015年11月24日，中国对外经济贸易信托有限公司以挂号信向陈茶香邮寄《解除合同通知书》一份。2016年2月24日，维仕融资担保有限公司向中国对外经济贸易信托有限公司转账支付36844.98元。2016年3月16日，中国对外经济贸易信托有限公司向维仕融资担保有限公司出具《已履行担保责任确认书》一份，确认维仕融资担保有限公司于2016年2月24日已经为陈茶香的欠款向中国对外经济贸易信托有限公司履行了担保责任，支付了陈茶香拖欠的贷款本金34999.99元、利息1320元、扣收失败手续费150元、罚息374.99元，共计36844.98元。 另查明，2019年9月26日，维仕担保有限公司经杭州高新技术产业开发区（滨江）市场监督管理局核准变更为维仕融资担保有限公司。 以上事实，有维仕融资担保有限公司提交的《个人消费信托贷款及服务合同》、《特别提示函》、《个人消费信托贷款借款借据》、汇款凭证、《解除合同通知书》、解约通知书寄送清单、网上银行转账凭证、《已履行担保责任确认书》及明细、营业执照、金融许可证、融资性担保机构经营许可证及本院庭审笔录在卷佐证，陈茶香经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对维仕融资担保有限公司提交的上述证据，本院予以确认。 本院认为，陈茶香与维仕融资担保有限公司、中国对外经济贸易信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认，并依法认定维仕融资担保有限公司与陈茶香之间存在合法有效的担保合同法律关系。陈茶香取得贷款后，未依约还本付息，已经构成违约。中国对外经济贸易信托有限公司依法可选择向债务人主张债权或向担保人主张担保权利。中国对外经济贸易信托有限公司选择向担保人即维仕融资担保有限公司主张担保权利，维仕融资担保有限公司已依约向中国对外经济贸易信托有限公司履行了偿还责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”维仕融资担保有限公司依约履行担保责任后，依法取得向债务人追偿的权利。现维仕融资担保有限公司要求陈茶香支付代偿款项36844.98元及违约金12000元，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”本案中，中国对外经济贸易信托有限公司于2016年3月16日向维仕融资担保有限公司出具《已履行担保责任确认书》一份，确认维仕融资担保有限公司于2016年2月24日已经为陈茶香的欠款向中国对外经济贸易信托有限公司履行了担保责任，诉讼时效此时起算，维仕融资担保有限公司就本案向福建省龙海市人民法院起诉，该院于2018年10月11日立案受理，维仕融资担保有限公司主张权利并未超过法定的三年诉讼时效期间，陈茶香认为维仕融资担保有限公司主张权利超过诉讼时效的辩解与法不符，不予采纳，其他辩解也地事实和法律规定不符，不予采纳。陈茶香经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈茶香自本判决生效之日起十日内偿还维仕融资担保有限公司代偿款36844.98元； 二、陈茶香自本判决生效之日起十日内支付维仕融资担保有限公司违约金12000元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1021元，由陈茶香负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  陈梓敬 审 判 员  林斐偲 人民陪审员  郭少中 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  黄琦瑄 申请执行法律条文提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。