四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初9118号 原告:中国民生银行股份有限公司成都分行,住所地：四川省成都市高新区天府大道北段966号6号楼 负责人：马骏，该行行长。 委托诉讼代理人：胡墩，四川迪扬律师事务所律师，一般授权代理人。 被告：彭百丽，女，1982年7月21日出生，汉族，住四川省马边彝族自治县。 被告：钟华，男，1985年12月5日出生，汉族，住四川省昭觉县。 委托诉讼代理人：何金朋，四川嘉州律师事务所律师。特别授权代理人。 根据四川省成都市中级人民法院（2019）川01民再96号民事裁定书，本院于2019年7月9日立案受理原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行）与被告彭百丽、钟华金融借款合同纠纷一案，依法适用普通程序，由审判员陈朗担任审判长、与人民陪审员马新民、张骏组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人胡墩、被告彭百丽、被告钟华及其委托诉讼代理人何金朋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告的诉讼请求：1、请求判令被告彭百丽、钟华还原告借款本金500000元和利息、罚息、复利24793.36元（利息、罚息、复利暂时计算至2016年3月25日，其余利息、罚息、复利依照合同约定计算至实际清偿之日止），并承担违约金25000元（5%计算）；2、请求判令被告彭百丽、钟华支付律师费41983元（8%计算）；3、请求判令二被告承担本案诉讼费、公告费、保全费。事实和理由为：原告与被告于2014年12月3日签订《额度借款合同》一份，约定被告一向原告申请最高额度贷款500000元用于金融周转。合同签订后，原告已向被告一发放了贷款500000元。现贷款到期后，被告一未按合同约定偿还贷款，该债务为二被告夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，钟华对该债务应承担连带清偿责任 彭百丽辩称：借款50万元不是我本人使用，是其实际借款人廖勇在使用，廖勇当时只是让我去民生银行开一张卡，说借款50万元说只是在我银行卡过一遍，所以我就同意了，到一年后，银行卡提示还款，才知道用我身份证去贷的款，本案借款不应由我归还。 钟华辩称，本案借款并非用于家庭共同生活使用，也不是用于共同经营使用，钟华没有参与该借款合同，对借款不知情；本案借款全部被廖勇个人使用，不应由钟华承担责任。 本院查明，原告民生银行与被告彭百丽于2014年12月3日签订《额度借款合同》：本合同为电子合同，由借款人与贷款人于2014年12月3日经由贷款人的新网上银行系统渠道签署；在本合同约定的额度有效期限（12个月，自2014年12月3日至2015年12月3日）内，甲方可向乙方申请使用的最高额度为500000元；借款用途为经营周转；贷款利率为：按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮115%来确定利率；贷款的发放及还款账户为62×××19，甲方授权乙方从该账户项下扣划与贷款额度相关的应当清偿的包括贷款本息、其他约定费用在内的全部主债权；还款方式和还款日为：借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；甲方发生违反贷款额度业务申请书，本合同、自主发放时填写的贷款额度使用申请约定义务及承诺的违约事件时，甲方应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金，如违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取；逾期罚息：到期应付而未付的借款本金。自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；发生违约事件，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、律师费等经济损失。 原告民生银行于2014年12月3日向被告彭百丽银行账户（户名：彭百丽、开户机构：中国民生银行股份有限公司成都新都支行、客户账户：62×××19、账户账号：50×××67，以下简称案涉银行账户）放款500000元，从2014年12月起每月15日，原告民生银行均按照《额度借款合同》约定的浮动利率（每笔贷款的执行利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮115%来确定年利率），从被告彭百丽的案涉银行账户扣划利息。 被告彭百丽陈述，案涉银行账户是其本人开立，其在开卡时预留了本人的电话号码，都在手机上看到了原告民生银行的打款和还款记录，其也未向原告民生银行反映过其不是借款人。 截至2019年8月16日，被告彭百丽尚欠原告民生银行借款本金500000元、利息2303.09元和罚息（复利）345786.3元。原告民生银行陈述案涉贷款到期后，罚息（复利）按照借期内利率9.3525%上浮50%的14.02875%计收罚息（复利）。 另查明，被告钟华出具了文号为乐科司法鉴定中心【2018】文鉴字第40号《乐山科信司法鉴定中心司法鉴定意见书》载明，原审案件中钟华委托彭百丽作为委托诉讼代理人的《授权委托书》、彭百丽、钟华签名的《经营性微贷申请表》中上的“钟华”署名不是出自钟华的笔迹，不是直接书写形成，是复印形成，原告民生银行陈述《经营性微贷申请表》没有原件，只是电脑上的打印件。 还查明，被告钟华与被告彭百丽于2008年3月6日登记结婚，于2015年11月11日离婚。 再查明，被告钟华庭审中出示了案外人廖勇出具的《承诺书》载明：“廖勇承诺2019年3月30日前归还钟华、彭百丽在民生银行成都分行借款100000元（壹拾万元整），5月10日之前结清剩余款项，此款系彭百丽在民生银行借款50万元（伍拾万元整）。”。被告钟华还提供了钟华、钟华委托诉讼代理人何金朋、被告彭百丽、案外人廖勇于2019年1月29日谈话的录音光盘及文字整理记录，证明《承诺书》的形成过程，被告彭百丽对被告钟华出具的以上证据均无异议。 以上事实，有原告与被告的当庭陈述、《额度借款合同》、《中国民生银行个人账户对账单》、《还款计划信息表》、《还款明细表》、说明、《乐山科信司法鉴定中心司法鉴定意见书》、《结婚证》、《离婚证》、《承诺书》、录音资料等证据在案佐证。 本院认为，本案的争议焦点为：原告民生银行与被告彭百丽是否建立了借款合同关系，被告彭百丽是否应当承担还款责任，被告钟华是否基于夫妻共同债务承担还款责任。 关于民生银行与被告彭百丽是否建立金融借款合同关系及被告彭百丽是否承担还款责任的问题。被告彭百丽辩称本案借款500000元不是其本人使用，本人未与原告民生银行签订《额度借款合同》，其不是借款人。本院认为，原告民生银行出示的《额度借款合同》虽为电子合同且未出示签订该合同时对被告彭百丽的作为借款人的身份验证情况，但彭百丽在原告民生银行开立案涉银行账户，原告民生银行将500000元放款至该银行账户，又从该银行账户于每月15日定期扣划利息，原告民生银行发放贷款的金额、对象、收款及扣款银行账户信息、扣划利息金额和时间均与《额度借款合同》中对应的条款一致，且被告彭百丽已通过本人手机号码知晓原告民生银行向其案涉银行账户放款、扣款的情况，其本人未向原告民生银行提出异议。2019年1月29日，其本人在场的情况下，案外人廖勇出具的《承诺书》中记载“此款系彭百丽在民生银行借款50万元”，被告彭百丽对该记载事项亦无异议。以上证据能够和《额度借款合同》相互映证，足以证明原告民生银行与被告彭百丽建立了金融借款合同关系。原告民生银行按约向被告彭百丽发放了500000元贷款，被告彭百丽应按约归还借款。 关于被告钟华是否基于夫妻共同债务承担还款责任的问题。本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，本案借款数额已超出家庭日常生活所需的范畴，原告未提供证据证明该借款用于夫妻共同生活、共同生产经营或被告钟华对该借款作出认可的意思表示，故对原告的该诉请，本院不予支持。 关于被告彭百丽应还款金额的认定。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条：“对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。”之规定，于本案中，本案借款是否归还，应由被告彭百丽承担举证责任，被告彭百丽未举证证明已归还本案借款，应当承当举证不利的相应后果，原告要求被告彭百丽归还本金、违约金及利息、罚息、复利的请求，符合《额度借款合同》：“甲方应按照违约行为对应乙方债权金额的5%向乙方支付违约金”、“甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取；逾期罚息：到期应付而未付的借款本金。自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。”之约定，本院予以支持。对原告要求被告彭百丽支付律师费的请求，因原告未提供证据予以印证该费用已实际发生，故本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第五条之规定，判决如下： 一、被告彭百丽于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司成都分行归还借款本金500000元、违约金25000元、利息2303.09元及罚息、复利（罚息、复利计算至2019年8月16日为345786.3元，从2019年8月17日起的罚息和复利，以借款本金500000元为基数，按照年利率14.02875%计算至本金清偿之日止）； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4859元，由被告彭百丽承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  陈 朗 人民陪审员  马新民 人民陪审员  张 骏 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  周 静