广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初11434号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区迎宾大道97号217房，统一社会信用代码91440101687656478T。法定代表人：方尤存，该公司董事长。委托诉讼代理人：张忠熠，该公司职员。委托诉讼代理人：杨颖妍，该公司职员。被告：文清华，男，汉族，1975年4月25日出生，住广东省清新县。被告：冯雪英，女，汉族，1973年2月16日出生，住广东省清新县。原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司(以下简称“万穗公司”)与被告文清华、冯雪英民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告万穗公司的委托诉讼代理人张忠熠到庭参加了诉讼，被告文清华、冯雪英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。万穗公司向本院提出诉讼请求：1、两被告向原告返还借款本金79802.83元及从2019年9月1日计至2019年10月11日的利息3777.33元，从2019年9月1日计至2019年10月11日的违约金自3192.11元，以上合计86772.28元。所欠利息、违约金按照合同约定的方式以剩余本金为基数来计算，计至付清款日止；2、本案的保全担保费1050元由两被告承担；3、本案诉讼费由两被告承担。庭审中，万穗公司变更第一项诉请为：1、两被告向原告返还借款本金79802.83元及从2019年9月1日计至2019年10月11日的利息2181.28元，从2019年9月1日计至2019年10月11日的违约金自3192.11元，以上合计85176.22元。所欠利息、违约金按照合同约定的方式以剩余本金为基数来计算，计至付清款日止。事实和理由：被告文清华与原告于2019年1月23日签订编号为2019年-1-009号《纯信用借款合同》，向原告借款人民币15万元用于备用金，合同约定借款期限自2019年1月23日至2020年2月1日止，借款月利率20‰，为固定利率，还款方式为按月等额本息方式（具体见还款计划表）。《纯信用借款合同》第七条约定，如逾期还款，借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收滞纳金，依据借款本金余额的0.1%按日计算违约金，违约金=本金余额×0.1%×逾期天数。被告冯雪英在《还款计划表》、《共同借款人确认书》上共同借款人处签字，为上述借款的共同借款人。合同签订后，原告依合同约定于2019年1月24日按照约定将上述借款15万元发放至被告文清华指定的账户。贷款发放后，被告于2019年8月31日最后一次偿还到期的本息之后，此后未按合同约定履行还款义务，因此根据《纯信用借款合同》第十二条约定，借款人发生还款逾期十天以上的，原告有权视为合同到期并提前终止本合同，并立即或限期收回已经发放的贷款本息（包括违约金等）。同时，《纯信用借款合同》第十五条约定，“在合同到期或借款人依约视为到期时，贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出（包括不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、公证费、保全担保费等），由借款人承担。”另根据原告与被告文清华、冯雪英签署的《关于送达地址确认的补充协议》，约定了文书送达地址。被告文清华：广东省清新县浸潭镇大树墩村委会长江村7号之1；冯雪英：广东省清新县浸潭镇大树墩村委会长江村7号之1。为维护原告合法权益，请求法院支持原告全部诉讼请求。被告文清华、冯雪英未作答辩。万穗公司围绕诉讼请求，依法提交了证据，所提交的证据因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且其保证真实，本院经审查核证后予以确认。经审理查明，万穗公司诉称事实属实。另查明，截至2019年8月31日，文清华、冯雪英尚欠借款本金79802.83元。此后文清华、冯雪英没有还款。诉讼中，万穗公司申请对文清华、冯雪英价值86772.28元的财产进行保全，并由中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司出具担保函(担保金额为86772.28元)作为担保，本院依法作出（2019）粤0114民初11434号民事裁定书，裁定：查封文清华、冯雪英价值86772.28元的财产或冻结其等值的银行存款。为此，万穗公司支出诉保担保费1050元。本院认为，万穗公司与文清华签订的《纯信用借款合同》是双方当事人真实意思表示，双方均应全面履行各自义务。万穗公司依据《纯信用借款合同》的约定向文清华放款15万元，已履行约定的义务，文清华理应按约定还款。借款已约定按还款计划表分期还款，文清华未按约还款，已构成违约，万穗公司诉求文清华偿还尚欠的借款本金79802.83元及利息（利息从2019年9月1日起按合同约定的利率计至借款还清之日止），于法有据，本院予以支持。万穗公司虽然不是金融机构，但也不是一般企业。《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》[银监发（2008）23号]规定：“小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍”。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案《纯信用借款合同》约定的借款月利率为20‰（即年利率24%），已是可支持利息、违约金总和的上限，本院已支持万穗公司利息的诉求，故对超过年利率24%的部分（即违约金），本院不予支持。冯雪英在还款计划表、共同借款人确认书上以共同借款人的身份签名确认，故冯雪英是共同借款人，对本案欠款应当承担共同清偿责任。关于诉保担保费。万穗公司主张文清华、冯雪英承担本案的诉保担保费1050元，既符合《纯信用借款合同》之约定，又有保险单、发票在案佐证，理据充分，本院予以支持。文清华、冯雪英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告文清华、冯雪英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司偿还借款本金79802.83元及利息（利息以79802.83元为基数，按年利率24%自2019年9月1日起计至还清借款之日止）；二、被告文清华、冯雪英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司支付诉保担保费1050元；三、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费998元、诉讼保全费887.72元，由被告文清华、冯雪英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  叶成汉二〇一九年十二月二十日书记员  袁蔚英附本判决适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。