西安市莲湖区人民法院  民事判决书 （2019）陕0104民初8431号原告：中国工商银行股份有限公司西安北大街支行，住所地西安市莲湖区，统一社会信用代码：916XXXXXXXXXXXXXXX。代表人：宋联海，该行行长。委托诉讼代理人：侯婷，陕西丰瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱永凯，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：刘南，女，1987年3月20日出生，汉族，户籍地：河北省邯郸市成安县，现住陕西省西安市雁塔区第1-2-3201，身份证号：130XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：刘玉亮，男，1987年1月8日出生，汉族，系被告刘南丈夫，现住陕西省西安市雁塔区第1-2-3201，身份证号：320XXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西江林龙腾置业有限公司，住所地西安市雁塔区，统一社会信用代码：916XXXXXXXXXXXXXXX。法定代表人：王占林，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行与被告刘南、陕西江林龙腾置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱永凯、被告刘南委托诉讼代理人刘玉亮到庭参加了诉讼。被告陕西江林龙腾置业有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告一签订的编号为北大街支行2014年一手贷654号《个人购房借款/担保合同》，并由被告刘南立即偿还所欠原告贷款本金 299406.76 元、利息37532.92 元（暂算至2019年7月30日，实际应支付至贷款还清之日）、诉讼费、公告费等为实现债权支付的费用；2、判令被告二陕西江林龙腾置业有限公司对上述本息承担连带清偿责任；3、请求确认原告在第1项诉请总金额范围内对西安市雁塔区XX大道XX环XX城XX区XX幢XX单元XX层XX室变卖价款享有优先受偿权。事实与理由：2014年11月10日，原告与借款人刘南、保证人陕西江林龙腾置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：1、借款金额为310000元；2、借款期限为30年；3、借款以中国人民银行发布的同期贷款利率计收利息，借款人以按月结息等额还款的方式归还借款本息；4、借款的担保方式为抵押与保证；5、被告刘南自愿提供其所有的坐落于西安市雁塔区XX大道XX环XX城XX区XX幢XX单元XX层XX号房屋为贷款提供抵押担保；陕西江林龙腾置业有限公司为《个人购房借款/担保合同》贷款本金及利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用承担连带保证责任。同日，原告与被告签订《西安市房地产抵押合同》，其中约定：被告违反主合同约定未能按期归还借款达4期以上的，原告有权提前处分抵押物实现抵押权。借款合同签订后，原告即按照合同约定向被告刘南支付310000元的贷款，然而被告却未按合同约定履行还款义务。经原告反复催促，被告仍未能引起重视，继续逾期还款。现原告为保护自身合法权益，向贵院诉请解除合同，由被告还本付息并承担违约责任，望贵院支持！被告刘南辩称：对原告起诉的事实理由及诉讼请求均无异议，出现违约属实，是因为家里出现了变故，并非有意违约，希望原告能宽限一些时间，争取三年内还清所有欠款。被告陕西江林龙腾置业有限公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了下列证据： 证据一、《个人购房借款/担保合同》，证明原告工行北大街支行与被告刘南存在借款合同关系，陕西江林龙腾置业有限公司为刘南还款提供连带责任担保，被告刘南提供自有江林新城处房屋作为抵押。刘南连续三个月或累计六个月未偿还借款，原告有权宣布合同提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项及产生利息、罚息及其他费用。  证据二、个人借款凭证，证明工行北大街支行已向被告如约履行打款义务，被告刘南应承担还款义务。       证据三、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、预购商品房贷款抵押登记备案证明，证明工行北大街支行在被告刘南应付借款本金、利息、实现债权费用范围内对西安市雁塔区XX大道XX环XX城XX区XX幢XX单元XX层XX室变卖价款享有优先受偿权。刘南违反《个人购房借款/担保合同》约定未归还4期以上，工行北大街支行有权处分上述房屋以实现抵押权。证据四、截止2019年11月21日被告刘南还款记录，证明1、刘南的违约行为，已经构成《个人购房借款/担保合同》第十条，连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息。工行北大街支行有权宣布借款合同立即到期，要求刘南立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；2、刘南的违约行为，已经构成《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》约定累计未能按期归还借款4期以上，现工行北大街支行有权提前处分抵押物实现抵押权。3、刘南截止2019年11月21日，仍欠工行北大街支行借款本金299406.76元，利息37532.92元。陕西江林龙腾置业有限公司对该款项承担连带偿还责任。被告刘南对上述证据的真实性、证明目的均无异议。上述证据均与原件核对无异，结合庭审调查，本院对原告提供的证据予以认定并在卷佐证，对原告主张的事实和理由予以确认。另查，涉案抵押房产至今未办理初始登记，未给刘南办理房产证。截止2019年11月21日，被告刘南尚欠借款本金299406.76元、利息43547.53元。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》及原告作为抵押权人、被告刘南作为抵押人签订的《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定向被告刘南发放了贷款，但被告刘南未按照合同约定如期归还贷款，2016年3月起多次逾期还款，至今累计六期以上逾期还款，已经构成违约，故原告按照合同约定要求解除与被告签订的编号为北大街支行2014年一手贷654号《个人购房借款/担保合同》并要求被告刘南立即偿还贷款合同项下的尚欠贷款本金299406.76元，利息43547.53元以及按照贷款合同约定的2019年11月21日至贷款合同项下全部贷款本息清偿之日的利息、罚息、复息的诉讼请求事实清楚，于法有据，本院予以支持。被告陕西江林龙腾置业有限公司作为上述借款的保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告刘南追偿。被告刘南以其所有的位于西安市雁塔区XX大道XX环XX城XX区XX幢XX单元XX层XX号房屋为其贷款提供抵押，并办理了预抵押登记，因该房产至今未办理房屋产权证书，致使无法办理他项权证，责任不在原告，原告享有该房屋的优先受偿权，原告要求实现抵押权，以该房屋折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，事实清楚，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行与被告刘南、陕西江林龙腾置业有限公司于2014年11月10日签订的编号为北大街支行2014年一手贷654号《个人购房借款/担保合同》予以解除；二、被告刘南于本判决生效后十五日内偿还原告贷款本金299406.76元、利息43547.53元（截止2019年11月21日，此后产生的利息、罚息按照合同约定支付至贷款本金实际清偿之日）；三、被告陕西江林龙腾置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告刘南追偿；四、若被告刘南未能履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司西安北大街支行有权对位于西安市雁塔区XX大道XX环XX城XX区XX幢XX单元XX层XX号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费6354元，公告费600元，由二被告共同承担（原告已预交，二被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审    判    长      栾  震                      审    判    员      吉鹏飞                      审    判    员      孙龙君                       二○一九年十二月十七日                       书    记    员      贺文静1