河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初16740号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路61号，统一社会信用代码91410100670055350B。负责人：胡德亮，系该行行长。委托诉讼代理人：李倩，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：曲文娟，河南英泰律师事务所实习律师。被告：任冉冉，女，1986年9月20日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与被告任冉冉借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的委托诉讼代理人李倩、曲文娟，被告任冉冉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的中国邮政储蓄银行《个人购房/购车借款及担保合同》；2.判令被告任冉冉向原告偿还贷款剩余本金734815.09元，拖欠利息（包括罚息）13570.43元，共计748385.52元（利息、罚息均暂计算至2019年6月13日；2019年6月14日起至实际还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计付）；3.判令被告承担因本案而产生的律师费16725元,诉讼费、保全费、鉴定评估费、公告费等费用；4.判令原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。事实和理由：2016年5月30日，被告任冉冉与原告签订合同编号为41001454116052975394号的《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告根据被告的申请，为其发放780000元的贷款，贷款期限为300个月，还款方式为每月等额本息，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%；若借款人任冉冉未按期归还贷款本息，视为被告违约，原告有权提前解除合同，要求借款人清偿全部贷款本息；原告因为了保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。为确保该借款合同履行，被告以该笔贷款所购买的位于二七区兴华南街10号院1号楼1单元11号（房屋所有权证号16××33）房产为其上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，而被告使用该笔贷款后却未能按期偿还贷款，已构成违约，损害了原告的合法权益，故诉至本院。被告任冉冉辩称：对原告起诉事实无异议，但目前无能力偿还所有借款。本院经审理查明如下案件事实：2016年5月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行（以下简称邮政储蓄银行政通路支行）作为贷款人、被告任冉冉作为借款人及抵押人签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号41001454116052975394号），约定被告任冉冉向邮政储蓄银行政通路支行贷款780000元用于购买位于二七区兴华南街10号院1号楼1单元11号的房屋；贷款期限300个月，自2016年5月30日起至2041年5月30日止，实际放款日和到期日以借据为准，借据是本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础下浮10%执行；借款人按月等额本息还款法归还贷款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用…8.解除合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下的担保方式为抵押担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；凡因本合同引起的或与本合同相关的任何争议各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2016年8月3日，被告与邮政储蓄银行政通路支行签订《郑州市房地产抵押合同》，为担保上述《个人购房/购车借款及担保合同》的履行，被告将位于郑州市××区××南街××院××楼××单元××号房屋（产权证号16××33）抵押给该银行，并于2016年8月8日办理了抵押登记。合同签订后，邮政储蓄银行政通路支行于2016年8月15日向被告发放贷款780000元，借款实际期限自2016年8月15日至2041年8月15日。被告自2017年6月起，多次出现还款逾期，截止2019年6月13日，被告累计出现10次逾期，累计归还本金45184.91元，剩余本金734815.09元，拖欠利息13570.43元。因中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由原告处理，由此产生的权利义务由原告承担，故原告于2019年10月10日诉至本院，请求判令：1.解除原、被告签订的中国邮政储蓄银行《个人购房/购车借款及担保合同》；2.被告任冉冉向原告偿还贷款剩余本金734815.09元，拖欠利息（包括罚息）13570.43元，共计748385.52元（利息、罚息均暂计算至2019年6月13日；2019年6月14日起至实际还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计付）；3.被告承担因本案而产生的律师费16725元,诉讼费、保全费、鉴定评估费、公告费等费用；4.原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。另查明：在原告诉讼过程中，被告又偿还了部分款项，截止2019年12月20日，被告仍拖欠原告贷款本金728340.19元、利息（含罚息）17957.89元。本院认为：邮政储蓄银行政通路支行与被告任冉冉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》（编号41001454116052975394号）系双方真实意思表示，且不违反法律及行政法规强制性规定，故为有效合同。合同签订后，双方均应按照约定全面履行自己的义务。本案中，邮政储蓄银行政通路支行已按借款合同的约定向被告提供了780000元的贷款，被告自2017年6月起，多次出现还款逾期，截止2019年6月13日，被告已累计出现10次逾期，且之后也未补足欠款，合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同，故原告要求解除邮政储蓄银行政通路支行与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。合同解除后，原告要求被告偿还剩余全部贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，截止2019年12月20日，被告拖欠原告贷款本金728340.19元、利息（含罚息）17957.89元，之后的利息、罚息按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至被告实际还款之日止。原告主张被告承担律师费，未提交证据，本院不予支持。被告以其名下位于郑州市××区××南街××院××楼××单元××号房屋向邮政储蓄银行政通路支行提供抵押，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，故如被告不履行上述债务，原告有权对该抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行与被告任冉冉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告任冉冉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本金728340.19元，及截止2019年12月20日的利息（含罚息）17957.89元，之后的利息（含罚息）按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算至被告任冉冉实际还款之日止；三、如被告任冉冉不履行前述第二款债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权对被告任冉冉抵押的位于郑州市二七区兴华南街10号院1号楼1单元11号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11315元，减半收取5657.5元，由被告任冉冉负担。保全费4345元，由被告任冉冉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  段雪培二〇一九年十二月三十日书记员  黄天琦