广西壮族自治区合山市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1381民初368号 原告：凌显怒，男，1973年9月1日出生，壮族，住广西合山市。 委托诉讼代理人：蓝冠森，合山市法律服务中心法律服务工作者。 被告：吴晶亮，男，1984年7月8日出生，壮族，住广西合山市。 委托诉讼代理人：李挺文，广西桂合律师事务所律师。 被告：蒋秋红，女，1993年7月9日出生，户籍所在地广西贺州市八步区，现住广西柳州市柳北区。 委托诉讼代理人：蓝荣安，广西桂合律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司柳州中心支公司，住所地柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市广场2栋3层1-9号、11-15号和D地块地下室负一层16号，统一社会信用代码91450200742060109H。 负责人：甘绍青，该公司总经理。 委托诉讼代理人：覃冬玉，广西诺一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴岚，广西诺一律师事务所律师。 原告凌显怒诉被告吴晶亮、蒋秋红、中国平安财产保险股份有限公司柳州中心支公司（以下简称平安保险柳州支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序于2019年8月6日第一次公开开庭进行了审理，审理过程中发现本案案情复杂，不宜适用简易程序审理，于2019年8月15日裁定转为普通程序并于2019年9月20日第二次公开开庭进行了审理。原告凌显怒的委托诉讼代理人蓝冠森、被告吴晶亮的委托诉讼代理人李挺文、被告蒋秋红的委托诉讼代理人蓝荣安、被告平安保险柳州支公司的委托诉讼代理人覃冬玉、被告吴晶亮到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告平安保险柳州支公司在交强险及商业三者险限额内赔偿原告医疗费153060元、护理费12895.6元、误工费23415.1元、住院伙食补助费11300元、后续治理费55000元、交通费2000元、精神损害赔偿金20000元、营养费3000元，各项经济损失280670.07元，以上费用时间计算自2019年2月15日至2019年6月8日止,2019年6月8日以后的费用连同伤残赔偿金等各项后续费用另行起诉；2.被告吴晶亮对超出或者不在被告平安保险柳州支公司责任限额内部分承担赔偿责任；3.被告蒋秋红对被告吴晶亮应赔偿部分承担连带责任；4.本案全部诉讼费由三被告共同承担。诉讼过程中，原告将其诉讼请求第1项变更为：1.判令被告平安保险柳州支公司在交强险及商业三者险限额内赔偿原告医疗费153060元、护理费14911.67元、误工费25758.74元、住院伙食补助费11300元、后续治疗费55000元、交通费2000元、营养费2938元，各项经济损失共计266124.68元，以上费用时间计算自2019年2月15日至2019年6月8日止，2019年6月8日以后的费用、精神损害赔偿金及伤残赔偿金等各项后续费用另行起诉。第2、3、4项诉讼请求不变。事实及理由：原告从事出租车运营行业。2019年2月15日01时40分许，被告吴晶亮驾驶桂Ｂ×××××号小型轿车在合山市人民中路由南往北行驶，在行至合山市人民中路溯河矿菜市场路段实施超车，与同向在前正在实施掉头的由原告驾驶的桂Ｇ×××××号小型轿车(搭乘罗刚、陈冠登、韦联兵）发生碰撞，造成原告、罗刚、陈冠登、韦联兵受伤，两车不同程度损坏的交通事故。发生事故后吴晶亮离开事故现场，经合山市公安局交通警察大队认定被告吴晶亮承担事故全部责任，原告无责任。事发当日，原告到合山市人民医院治疗，后转到柳州市工人医院治疗至今。经查，事故车辆系被告蒋秋红所有，且车辆在被告平安保险柳州支公司处投保了机动车交通事故强制保险及综合商业保险，事故发生在保险期限内。2019年6月8日，原告因经济困难无力支付治疗费用，医院停止对原告治疗，原告不得不出院自理，故原告起诉要求各被告先行赔偿原告2019年2月15日至2019年6月8日期间产生的各项费用，因2019年度道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准已发布，故护理费、误工费、营养费应按照最新标准计算，伤残赔偿金、精神损害抚慰金及车辆损失费待鉴定后连同后续治疗费另行起诉。原告认为，肇事车辆在平安保险柳州支公司处投保了交强险及商业险，被告平安保险柳州支公司应该在保险责任限额内赔偿原告各项经济损失，被告吴晶亮作为侵权行为人应该对超出或者不在保险公司责任限额内部分承担赔偿责任，因事故车辆登记在被告蒋秋红名下，依照侵权法有关规定，由被告蒋秋红对被告吴晶亮应承担的赔偿部分承担连带责任。原告为维护自身合法权益，特向人民法院起诉，请求判如所请。 被告吴晶亮辩称，一、事故发生时，被告吴晶亮因害怕被原告家属及车上乘客殴打离开现场，但其在离开现场前已通过电话让苏解挥、凌庆、吴行亮、吴必亮等人前来事故现场抢救伤者，到医院垫付医疗费；二、事故发生后，被告吴晶亮已支付包括原告在内的四名伤者至少207602.31元的医疗费，其中原告医疗费136421元、其他费用9300元，罗刚医疗费20122.37元、其他费用12520元，陈冠登医疗费7728.94元、其他费用1000元，韦联兵医疗费19000元、其他费用1500元，因此，对于已向原告支付的部分应该予以扣除；三、原告诉请的医疗费、后续治疗费、精神损失费、交通费、营养费缺乏证据或法律依据不足，误工费请求过高；四、事故车辆已在被告平安保险柳州支公司投保了交强险及商业三者险，事故发生在保险期间内，应由其在保险限额内承担原告的各项损失；五、原告变更诉请数额的理由不成立，应以事故发生时的标准计算；六、被告平安保险柳州支公司对本案免责条款未尽到提示、说明义务，免责条款不生效。 被告蒋秋红辩称，一、蒋秋红在本事故中不存在任何过错，故不应该承担赔偿责任；二、被告平安保险柳州支公司在被告蒋秋红投保时未就免除其保险责任的条款向其作出明确约定和提示，更没有就该免责条款内容作出书面或者以口头形式向投保人明确说明，因此本案免责条款不生效，原告的损失应该由平安保险柳州支公司在保险限额内赔偿；三、原告诉请的护理费、误工费、住院伙食补助费过高，后续治疗费、精神损害赔偿金、交通费无法律依据。 被告平安保险柳州支公司辩称，一、对肇事车辆在该公司投保了交强险及商业险，事故发生在保险期限内的事实没有异议；二、交通事故认定书已经认定被告吴晶亮系交通肇事逃逸，属于该公司免责条款规定的情形之一且该公司对免责条款已经尽到了提示、说明义务，故该公司商业险不承担责任；三、该公司已垫付10000元、预付了60000元，该费用应扣减；四、本案系多人受伤的交通事故，交强险应按照各个伤者的比例进行分担赔付，剩下的交强险应预留费用给其他伤者；五、原告诉请的医疗费、护理费、住院伙食补助费、后续治疗费超出交强险的限额，该公司不承担，原告诉请的误工费、交通费过高；六、被告蒋秋红是否承担本案责任由法院认定。 原告为证明其诉讼主张向本院提供如下证据： 证据一，身份证复印件，证明原告的主体适格； 证据二，道路交通事故认定书，证明吴晶亮的过错是造成事故的根本原因，原告及乘客无与事故有因果关系的违法行为； 证据三，催款通知书，证明原告尚欠医疗费35000元； 证据四，住院病历材料，证明原告受伤住院治疗的事实； 证据五，交强险及商业保险单，证明肇事车辆在被告平安保险柳州支公司投保的事实，被告平安保险柳州支公司应在交强险及商业险限额内赔付原告损失的责任； 证据六，柳州市工人医院催款通知及发票、病历、费用清单，证明原告现在在医院继续治疗增加费用； 证据七，原告的出院记录、疾病证明书，证明原告受伤接受治疗的事实； 证据八，车辆融资挂靠经营合同书、机动车行驶证、车辆购置税完税证明、出租车计价器强险使用证、合山市勇明出租车有限公司与凌显怒的协议书、机动车登记证书，证明原告凌显怒从事出租车营运工作。 被告吴晶亮为证明其抗辩意见向本院提供如下证据： 证据一，微信截图及转账截图，证明被告支付了原告医疗费128431元，其他费用9300元（含护理费6800元、伙食费2500元）; 证据二，陈冠登的诊断证明书、出院记录、收费票据、费用清单，证明陈冠登在交通事故中受伤后到合山市人民医院住院治疗，被告吴晶亮支付了医疗费7728.94元; 证据三，罗刚的诊断证明书、出院记录、收费票据、费用清单，证明罗刚在交通事故中受伤后到合山市人民医院住院治疗，被告吴晶亮支付了医疗费22609.27元; 证据四，收条、借条，证明被告支付了罗刚护理费7020元，以及借支了2000元给罗刚; 证据五，韦联兵、在合山市人民医院的预交款收据，交款时间为2019年2月15日，总金额是15000元，凌显怒的合山市人民医院门诊收费收据，交款时间为2019年2月15日，金额为1449.12元，另一张金额是8000元，证明吴晶亮虽然在事故后离开现场，但没有逃避自己应承担的责任，不属于肇事逃逸; 证据六，通话记录（注：133××××0783，号码的实际使用者是吴晶亮）证明事故发生当晚被告于凌晨1点45分29秒至凌晨2点期间打电话给苏解挥（尾号7828）、凌庆（尾号7366）、吴必亮（尾号3088）、吴行亮（尾号6656）委托该四人到事故现场协助抢救伤者、垫付医疗费。 被告蒋秋红为证明其抗辩意见向本院提供如下证据： 证据一，蒋秋红与保险公司的微信聊天记录截图，证明投保的时候保险公司没有尽到明确说明免责条款义务。 被告平安保险柳州支公司为证明其抗辩意见向本院提供如下证据： 证据一，强制险保险投保单、商业保险投保单、强制保险投保提示书、蒋秋红的身份证复印件，证明桂Ｂ×××××号车辆在本保险公司投保交强险及商业第三者责任险，且保险公司已将保险条款进行提示与说明； 证据二，机动车综合商业保险免责事项说明书，来源于保险公司的IBCS系统，保险人已就免责条款进行提示与说明，根据保险条款第二十四条约定，驾驶人离开事故现场、酒驾、醉驾、无证驾驶与毒驾，商业第三者责任险不负赔偿责任； 证据三，电子投保单流程说明书，本案使用电子保单方式投保，投保的流程为保险公司先将保险条款、免责事项的说明书、投保单等材料以链接形式发送至投保人手机上，对投保人进行人脸识别确认后，由投保人点击链接进行阅读，投保人只有在点选“已查阅”《免责事项说明书》《商业险条款》《交强险条款》后才能完成上传后续头像照片、抄写提示文字并签名等投保流程； 证据四，支付凭证，证明保险公司垫付7万元； 证据五，合山市交警大队提供的询问笔录、事故现场照片等，证明事故发生后肇事司机离开事故现场，属于肇事逃逸，且其笔录的内容与吴晶亮的证据五及申请证人出庭的证词相矛盾。 经庭审质证，关于原告凌显怒提供的证据，被告吴晶亮、蒋秋红、平安保险柳州支公司对证据一、二、四、五、七没有异议，对证据三、六、八有异议认为票据数额有误且存在重复计算的可能，真实性由法院核实；关于被告吴晶亮提供的证据，原告对证据一的真实性，对证据二、三、四、五、六的关联性有异议，被告蒋秋红对证据一、二、三、四、五、六没有异议，被告平安保险柳州支公司对证据一没有异议，对证据二、三、四、五、六的关联性有异议认为不能证明被告吴晶亮不构成交通肇事后逃逸；关于被告蒋秋红提供的证据，原告对证据一的关联性有异议认为与原告的诉请无关，被告吴晶亮对该份证据无异议，被告平安保险柳州支公司对该份证据的证明目的有异议认为不能证明保险公司未完成对免责条款的提示、说明义务且亦不能确认微信聊天对象是保险公司的工作人员；关于被告平安保险柳州支公司提供的证据，原告对证据一有异议，认为与本案无关，对证据二有异议，认为是否构成免责由法院认定，对证据三的证明目的有异议，对证据四没有异议，对证据五的真实性没有异议但不认可其证明目的，被告吴晶亮对证据一的真实性有异议，认为保险公司未就保险提示来源进行说明也没有加盖公司印章，但对肇事车辆在平安保险柳州支公司投保交强险、商业三者险的事实没有异议，对证据二的真实性及证明目的不予认可，对证据三的关联性有异议，对证据四没有异议，对证据五的真实性没有异议但认为吴晶亮不构成交通肇事逃逸，被告蒋秋红对证据一的真实性有异议认为交强险及商业险保单上并非蒋秋红本人签字，对证据二的真实性不予认可认为该组证据没有加盖公司印章亦没有向蒋秋红书面或口头告知，对证据三的关联性有异议认为并不是蒋秋红投保的流程，对证据四没有异议，对证据五的质证意见与被告吴晶亮一致；关于蒋秋红的询问笔录，各方当事人均没有异议；关于朱保权的询问笔录，原告没有异议，被告吴晶亮认为该笔录证明了保险公司未将保险条款及免责条款向蒋秋红出示且保单及投保提示书上均不是蒋秋红本人签名，被告蒋秋红认为该笔录不能证明保单及提示书为蒋秋红本人所签，平安保险柳州支公司认为该笔录证明了只有蒋秋红选择电子投保的形式投保后，保险系统才会将保单、提示书等材料链接发送至蒋秋红手机，蒋秋红点击手机连接同意后才能投保、签名、付款。 对当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据分析认证如下：关于原告提供的证据，对于证据三、六，经本院2019年10月22日到柳州市工人医院核实，原告2019年2月17日至2019年6月8日期间的医疗费为154216.27元，对于证据八，该份证据来源合山市勇明出租车有限公司，能够证明原告凌显怒与事故发生前从事出租车运营行业，本院予以采信；关于被告吴晶亮提供的证据，对证据一，结合原告提供的柳州市工人医院出具的《催款通知书》，本院认为能够证明被告吴晶亮在2019年2月17日至2019年6月8日期间向医院支付了部分医疗费、住院伙食补助费、护理费，予以采信；对证据二、三、四、五，票据是合山市人民医院所出具，来源合法，收条系本案其他受害人所出具，具有真实性，上述证据对本院依照有关法律规定为其他受害人在保险限额内预留份额具有参考性，故本院均予以采信；对证据六，结合庭审各方及本院对证人的询问，能够证明事故发生时被告吴晶亮的确联系四位证人抢救伤者及报警等事宜，本院予以采信；关于被告蒋秋红提供的证据，本院认为该份证据不能单独证明保险公司就免责条款是否尽到提示、说明义务，须结合在案其他关联证据予以认定；关于被告平安保险柳州支公司提供的证据，对证据一、二、三、五，本院认为上述证据来源合法，内容真实，能够证明被告蒋秋红在该被告处投保了交强险及商业三者险，可作为认定本案有关事实使用，至于保单及提示书中是否为蒋秋红本人所签、被告吴晶亮事故发生后离开现场是否属于保险免责事由及免责条款是否生效须结合在案的关联证据予以认定；关于蒋秋红及朱保权的询问笔录，本院认为该两份笔录来源合法，其二人在笔录中的陈述内容须结合在案其他证据予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2019年2月15日01时40分，被告吴晶亮驾驶登记在其妻子蒋秋红名下的桂Ｂ×××××轿车行至合山市溯河矿菜市路段时与原告凌显怒驾驶的桂Ｇ×××××轿车（车内搭乘罗刚、陈冠登、韦联兵）发生碰撞，造成凌显怒、罗刚、陈冠登、韦联兵受伤及两车不同程度损坏的道路交通事故。被告吴晶亮在事故发生后离开事故现场。合山市公安局交通警察大队认定，被告吴晶亮驾驶机动车在道路上行驶遇前车正在掉头仍超车且在交通事故发生后离开现场，应该承担全部责任，原告凌显怒及案外人罗刚、陈冠登、韦联兵无过错不承担责任。桂Ｂ×××××轿车在被告平安保险柳州支公司处投保机动车交通事故责任强制保险及综合商业保险，事故发生在保险有效期内。 二、事故发生后，原告凌显怒于2019年2月15日到合山市人民医院治疗，门诊治疗费1449.12元，被告吴晶亮已支付完毕并预付了8000元住院治疗费。2019年2月17日，原告凌显怒到柳州市工人医院就诊，该院诊断凌显怒伤情为：1.多部位损伤；2.骨盆骨折：左侧髂骨、左侧髋臼、左侧耻骨上支、左侧髋臼与耻骨上支交界处、两侧耻骨下支骨折；3.L3-5右侧横突骨折；4.左侧第3、4、6肋骨骨折；5.两肺挫裂伤；6.双侧胸腔积液；7.两肺肺气肿；8.腹盆腔积液；9.腹部损伤；10.脑颅损失。2019年6月8日，原告凌显怒因无力继续支付治疗费出院，医嘱建议定期复诊检查，加强营养，全休一个月。住院期间医疗费154216.27元，被告吴晶亮已支付128431元，并向原告凌显怒支付了护理费及伙食费9300元。陈冠登于2019年2月17日在合山市人民医院住院治疗，经诊断为左侧第3肋骨骨折及左肺挫伤，于2019年3月6日出院，医嘱建议不适随时就诊，期间医疗费共计7728.94元，被告吴晶亮已支付完毕但未向陈冠登支付误工费，陈冠登自述其在住院期间无须护理。罗刚因本次事故受伤于2019年2月15日至2019年3月17日在合山市人民医院住院治疗，经诊断为双侧多发性肋骨骨折、左肾包膜下血肿、作颞骨部及左腰皮肤软组织擦挫伤、盆骨多发骨折。住院期间医疗费22609.27元，被告吴晶亮已支付完毕并向罗刚支付了护理费7020元及生活费3200元。韦联兵因本次事故于2019年2月15日至2019年4月30日期间在合山市人民医院住院治疗，住院期间医疗费27037.98元，被告吴晶亮已支付部分款项，尚欠8000余元未支付，吴晶亮还向韦联兵支付了生活费1500元。 三、2019年1月10日，被告蒋秋红以电子投保的形式向被告平安保险柳州支公司处投保了交强险及商业险，保险期间为2019年1月10日15时起至2020年1月10日24时止，交强险、商业险投保单、《机动车商业保险免责事项说明书》的投保人签字（签章）处有手写体“蒋秋红”字样。被告吴晶亮及蒋秋红认为“蒋秋红”字样并非其本人所签并申请对该字迹进行司法鉴定。2019年10月10日，本院到平安保险合山公司就电子投保形式进行调查，以本院干警名义拟投保交强险及商业险并进行了现场操作，具体过程如下：首先，业务员将车辆行驶证、车主身份证、投保人身份证、被保险人身份证等材料上传至系统后，向投保人推送二维码下载“平安好车主”APP，投保人安装APP注册登录；其次，投保人点击“投保签名”后，输入本人身份证号码后六位进行身份验证后，系统跳转至“投保确认”页面；再次，“投保确认”页面以黑色字体显示中国平安保险股份有限公司机动车交通事故责任强制保险投保单、中国平安保险股份有限公司综合商业保险投保单的被保险人、投保人、车辆信息、险种信息等，页面底部以灰色圆圈标注“我已阅读”四字，“我已阅读”四字后以红色加大字体显示“投保单”“免责事项说明书”“机动车商业险条款”“机动车交强险条款”“交强险投保提示书”“缴费实名认证授权书”“客户告知书”等链接，投保人点击各链接后可打开查看具体内容，页面最底部以灰色底纹显示“已查阅并同意以上信息”，投保人点击“我已阅读”左方的灰色圆圈后，圆圈变成红底白“√”样式，“已查阅并同意以上信息”变成红色底纹，投保人点击红色底纹“已查阅并同意以上信息”后方可进入下一步“单证签署”；再次“单证签署”页面显示“请投保人[投保人姓名]在下面签字”，投保人签字后点击“提交”后系统显示已成功提交订单，即将跳转至支付页面，在跳转至支付页面前系统向投保人手机发送支付校验码，输入正确校验码后方跳转至支付页面；最后，支付页面显示有微信支付、支付宝支付、银行卡支付、扫码支付（支持微信、支付宝）、线下POS缴费五种支付方式，业务员提示必须使用投保人实名认证的支付平台或银行卡方可支付。本次拟投保过程中，投保人无需进行人脸识别或上传本人身份证操作即可进行阅读保单、提交保单、缴费操作，业务员介绍投保过程中系统随机选择是否需要进行人脸识别，即人脸识别非电子保单投保过程的必须操作。电子签名部分不排除非投保人本人签名亦可通过的可能，但最后支付保费过程中必须向投保人注册时填写的手机号码发送验证码，投保人填写正确的验证码后方可进入支付平台，无论选择何种支付方式，均须通过投保人实名认证的支付方式或使用本人银行卡方可成功支付。平安保险公司《机动车商业保险免责事项说明书》第一章“机动车综合商业保险条款（2014版）”第一部分“责任免除条款”第二十四条第（二）项第1目规定“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负赔偿责任：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”。 四、2019年4月19日，被告吴晶亮与被告蒋秋红在合山市民政局办理离婚登记手续。2019年6月8日，原告凌显怒向本院申请先予执行平安保险柳州支公司部分款项9万元，本院经审查裁定平安保险柳州支公司向原告凌显怒先予支付6万元，该款已支付完毕，同时该公司在交强险医疗费赔偿限额内已支付了1万元予原告。 本院认为，根据双方当事人的诉辩意见，本案争议的主要问题为：第一、被告吴晶亮于事故发生后离开现场是否属于机动车综合商业保险合同约定的免责情形及该免责条款是否生效？第二、被告蒋秋红作为车辆登记所有人对原告的损失是否承担赔偿责任？第三、原告诉请的各项经济损失是否有依据及应如何计算？对此本院评判如下： 关于争议问题一。被告平安保险柳州支公司将“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”作为免除其保险责任的情形并认为被告吴晶亮于事故发生后离开现场，其不应该承担本案的商业保险责任。首先，从合山市交警大队出具的《道路交通事故认定书》、事故现场照片以及吴晶亮的自认、申请证人出庭作证的证言来看，发生事故后吴晶亮确实离开了现场。被告吴晶亮虽辩称，自己事故发生后因害怕被伤者的家属殴打而离开现场，但已委托亲戚朋友到现场处理情况、到医院支付伤者医疗费，没有逃避事故责任，不属于免责条款规定的情形。本院认为，驾驶车辆发生交通事故后不得离开，应予以保护现场是每一个驾驶人应知、应尽的法律义务，也属于日常生活中为人所熟知的常识，倘若一旦发生事故就以因害怕被受害人及其家属殴打为由而离开事故发现场，不仅不利于交通警察部门对事故原因的调查，也会不当地加重保险公司的责任，故本院认定被告吴晶亮发生交通事故后离开现场属于本案商业保险合同约定的免责情形，对被告吴晶亮的抗辩不予采纳。其次，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”第十一条第一款规定“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”第十二条规定“通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。”本案中，被告吴晶亮于事故发生后离开现场属于法律、行政法规的禁止情形，依据上述规定，被告平安保险柳州支公司应对该情形作提示、说明义务，才能发生免责效力。从本院到平安保险合山公司就该交强险、商业险电子投保形式进行调查并模拟投保的情况来看，被告平安保险柳州公司在电子投保形式中提供的合同格式文本将免责事项说明书链接以红色加大字体区别于“投保确认”页面的其他黑色文字进行显示并提醒投保人阅读，该形式已足以引起投保人的注意，且投保人点开“免责事项说明书”网页链接后即可阅读具体内容，应认定平安保险柳州公司尽到了提示、说明义务。关于被告吴晶亮及蒋秋红以交强险、商业险投保单、《机动车商业保险免责事项说明书》的投保人签字（签章）处“蒋秋红”字样并非其本人所签，保险公司未就免责条款向蒋秋红明示、说明为由主张免责条款不生效并申请对该签字进行司法鉴定的意见。根据本院调查情况，最后支付保险费过程中必须向投保人注册时填写的手机号码发送验证码，投保人填写正确的验证码后方可进入支付平台，无论选择何种支付方式，均须通过投保人实名认证的支付方式或使用本人银行卡方可成功支付，故本院认定该保险合同保险费为蒋秋红本人支付。据此可知，本案交强险及商业险的电子投保过程，被告蒋秋红应该是明知的，系其本人或者经过其本人授权他人所操作，不需对该签字进行字迹司法鉴定，由此产生的法律后果应由其自行承担，故被告平安保险柳州公司对本案所涉保险免责情况已尽到提示、说明义务，发生免责效力，在商业保险第三者责任险范围内不承担本案赔偿责任。 关于争议问题二。根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条规定：“因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。”被告蒋秋红作为车辆登记所有人对原告的损失是否承担赔偿责任应视其在事故中是否存在过错而定。本案中事故发生时被告吴晶亮与蒋秋红系夫妻关系，蒋秋红将登记在其名下的桂Ｂ×××××轿车交由吴晶亮驾驶时发生本案事故，合山市交警大队认定被告吴晶亮的驾驶行为违反有关法律规定，其过错是造成事故的根本原因、原告凌显怒及乘客无过错，没有认定车辆存在导致事故发生的缺陷以及吴晶亮存在无证驾驶、酒驾、毒驾或其他妨碍安全驾驶机动车的情形，原告亦没有提供证据证明车辆所有人蒋秋红对事故的发生存在过错，故本院结合《侵权责任法》第四十九条及《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条之规定，认定被告蒋秋红对本案原告的损失不承担赔偿责任。 关于争议问题三。据查，2019年6月25日，广西壮族自治区公安厅、高级人民法院、人民检察院联合印发《2019年广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准》（以下简称《2019年标准》），根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三十五条规定：“本解释所称“城镇居民人均可支配收入”……按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。“上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。”本案事故发生于2019年2月15日，《2019年标准》为依据2018年有关统计数据确定且该标准发布时本案一审法庭辩论尚未终结，故原告主张护理费、误工费等按照《2019年标准》计算，本院予以支持。结合本案确认的证据，依照上述相关规定，本院确定原告凌显怒因本次交通事故造成的经济损失如下： 1.医疗费。根据本院核实，原告在合山市人民医院的医疗费已由被告吴晶亮预付，原告未诉请该部分医疗费。原告在柳州市工人医院住院治疗期间的医疗费为154216.27元。 2.住院伙食补助费。原告于2019年2月15-16日在合山市人民医院住院治疗，2019年2月17日-6月8日在柳州市工人医院住院治疗，共住院113天，按每天100元计算住院伙食补助费为11300元（113×100元/天）。 3.营养费。原告出院时医嘱加强营养，结合原告的伤情、治疗情况以及现今物价水平，本院认为原告诉请营养费2938元尚未超出合理范围，本院予以支持。 4.误工费。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条第二款“……误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定…受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算”之规定，经本院核实，原告提供的证据八（合山市勇明出租车有限公司与凌显怒的协议书、车辆融资挂靠经营合同书等）属实，原告未能按照本院要求提供其2017、2018年度的挂靠经营合同书，而是提供了有合山市惠强出租车有限责任公司盖章的《证明》，证明其2017、2018年挂靠经营合同书已丢失且其2017、2018年均从事出租车运营行业，本院对该份《证明》予以采信，故本院认定事故发生时原告从事出租车运营行业且已满一年，原告虽从事出租车运营行业但其收入不固定，亦无法证明其近三年的平均收入状况，故应根据按照《2019年标准》广西交通运输、仓储及邮政业年平均工资83203元标准计算，原告诉请2月15日至2019年6月8日住院期间的误工费25758.74元（83203÷365元/天×113天）本院予以支持。 5.护理费。原告住院113天，期间由其家人1人陪护，护理人员无固定职业，护理费应按《2019年标准》广西农、林、牧、渔业在岗职工年平均工资48166元为标准计算113天共计14911.67元（48166÷365元/天×113天）。 6.交通费。原告因伤到合山市人民医院住院治疗，后转至柳州市工人医院住院治疗，虽无法提供正式交通费发票，结合原告病情和往返需要，本院酌情认定原告及其必要陪护人员因治疗伤情支出的交通费为1500元。 7.后续治疗费。因本案原告尚未进行伤残鉴定，且本院已裁定平安保险柳州支公司向原告凌显怒先予支付6万元，该款已支付完毕，故本案暂不处理原告诉请的后续治疗费，待产生实际后续治疗费原告另行起诉后再予以处理。 结合以上问题的评判分析，被告平安保险柳州支公司在商业保险范围内及被告蒋秋红不承担本案赔偿责任。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第一项之规定，本案原告的损失由被告平安保险柳州支公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分由被告吴晶亮承担赔偿责任。上述原告1-3项费用为168454.27元，平安保险柳州支公司已在交强险医疗费赔偿限额内向原告支付1万元，超出交强险医疗费赔偿限额的部分158454.27元应当由被告吴晶亮承担，吴晶亮已支付128431元医疗费及9300元住院伙食补助费等费用，尚欠20723.27元未付，故被告吴晶亮仍需承担原告1-3项费用20723.27元；原告第4-6项费用合计42170.41元，交强险死亡伤残赔偿限额理应由被告平安保险柳州支公司承担，但本案事故除原告凌显怒外还有韦联兵、罗刚、陈冠登等三人受伤，目前该三人尚未到本院起诉主张权利，经本院询问、释明，三人表示有起诉主张权利的意向，因平安保险柳州支公司已向原告凌显怒支付7万元赔偿款，依照相关规定，本院应保障该三人获赔权利，在保险限额内预留一定的份额，结合该三人的伤情、住院天数、职业情况及被告平安保险柳州公司的支付情况，本案交强险死亡伤残赔偿限额内的剩余款应预留予韦联兵、罗刚、陈冠登，被告平安保险柳州支公司在该项限额内可不再向原告凌显怒支付，假若预留部分超出韦联兵、罗刚、陈冠登应得的赔偿款，原告凌显怒可另行再向被告平安保险柳州支公司主张。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第四十八条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第一款、第七十六条第一款第一项，《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条、第十一条第一款、第十二条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第二十二条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第三十五条规定，判决如下： 一、被告吴晶亮于本判决生效之日起十日内赔偿原告凌显怒20723.27元； 二、驳回原告凌显怒的其他诉讼请求。 上述应履行的义务,义务人如果未按判决指定的时间期限履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费5510元（原告已申请缓交），由被告吴晶亮负担，于本判决生效之日起十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于广西来宾市中级人民法院。 审 判 长  陈志成 人民陪审员  谭宝芳 人民陪审员  农振武 二〇一九年十二月九日 法官 助理  韦良璐 书 记 员  程昭露 附法律条文： 《中华人民共和国侵权责任法》 第六条行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 第四十九条因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十条在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。 在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。 在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当先撤离现场再进行协商处理。 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二) 第10条保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。 第11条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。 第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第一条机动车发生交通事故造成损害，机动车所有人或者管理人有下列情形之一，人民法院应当认定其对损害的发生有过错，并适用侵权责任法第四十九条的规定确定其相应的赔偿责任： （一）知道或者应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生原因之一的； （二）知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的； （三）知道或者应当知道驾驶人因饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等依法不能驾驶机动车的； （四）其它应当认定机动车所有人或者管理人有过错的。 第二十二条同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第三十五条本解释所称“城镇居民人均可支配收入”、“农村居民人均纯收入”、“城镇居民人均消费性支出”、“农村居民人均年生活消费支出”、“职工平均工资”，按照政府统计部门公布的各省、自治区、直辖市以及经济特区和计划单列市上一年度相关统计数据确定。 “上一年度”，是指一审法庭辩论终结时的上一统计年度。 《2019年广西壮族自治区道路交通事故人身损害赔偿项目计算标准》 序号项目标准（元） 4农、林、牧、渔业48166 交通运输、仓储及邮政业83203 6住院伙食补助费每人每天100