广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0883民初935号原告：中国农业银行股份有限公司吴川市支行，住吴川市梅录街道人民东路。统一社会信用代码：91440883894678514Y。负责人：董良，行长。委托诉讼代理人：邱学伟，男，1971年9月4日出生，汉族，住吴川市。系该行职员。（一般代理）委托诉讼代理人：李康球，男，1972年2月21日出生，汉族，住吴川市。系该行职员。（一般代理）被告：杨华海，男，1966年10月11日出生，汉族，住吴川市。被告：许竹梅，女，1967年3月6日出生，汉族，住吴川市。原告中国农业银行股份有限公司吴川市支行与被告杨华海、许竹梅金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邱学伟到庭参加诉讼，被告杨华海、许竹梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告杨华海、许竹梅立即归还所欠原告贷款本金人民币219055.59元、贷款利息人民币10164.54元(利息计至2019年1月23日止)及至还清本金之日止的利息。2、请求法院判令原告对被告杨华海、许竹梅对该笔贷款提供抵押的商品房(地址：吴川××同德路同德城(二期)尚高D座2603房，证号：粵房地权证吴房字第××号、粤房地权证吴房字第××号)享有优先受偿权。3、请求法院判令上述被告承担本案全部诉讼费用和及由此产生的一切其他费用。事实与理由：2011年11月24日，被告杨华海、许竹梅向原告借入一手房贷款一笔，金额为人民币32万元，期限15年(到期日期2026年11月23日)执行利率为7.05%(自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率,2019年执行利率为4.9%)，还款方式为等额本息还款法，每月24日按约归还本息，借款用途用于购买商品房。该笔借款由被告杨华海、许竹梅提供的商品房作抵押担保(地址：吴川××同德路同德城(二期)尚高D座2603房，证号：粵房地权证吴房字第××号、粵房地权证吴房字第××号)，借款时被告杨华海、许竹梅与原告签订了借据、《个人购房担保借款合同》等；上述抵押物原告已在吴川市房产管理局办理了抵押登记手续。至起诉日止，被告杨华海、许竹梅从2018年3月24日起已连续12期逾期违约未归还所欠原告贷款本息，为此特具状向法院提起诉讼，请求法院支持我方诉讼请求。被告杨华海、许竹梅不作答辩，也不提供任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提供的证据材料，本院已送达给被告，被告对原告提供的证据材料不提出任何异议，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，本院对原告提供的证据材料的真实性、合法性和关联性予以认定，可作为认定本案事实的依据，本院结合原告在庭审中的陈述，认定事实如下：2011年11月24日，被告杨华海、许竹梅为购买商品房向原告贷款，金额为人民币32万元，期限15年(到期日期2026年11月23日)执行利率为7.05%(自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率,2019年执行利率为4.9%)，还款方式为等额本息还款法，每月24日按约归还本息。被告杨华海、许竹梅与原告签订了借据、《个人购房担保借款合同》，并提供位于吴川××同德路同德城(二期)尚高D座2603房，证号：粵房地权证吴房字第××号、粵房地权证吴房字第××号的商品房作抵押担保且办理了抵押登记手续。至起诉日止，被告杨华海、许竹梅从2018年3月24日起已连续12期逾期违约未归还所欠原告贷款本息，为此特具状向法院提起诉讼，请求法院支持我方诉讼请求。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。中国农业银行股份有限公司吴川市支行是经批准开办金融机构,有金融业务许可资格。被告杨华海、许竹梅向原告贷款，并签订了《个人购房担保借款合同》及同意抵押承诺书是当事人的真实意思表示，不违反国家法律规定，贷款利率在法律允许范围内，涉案的合同依法成立，受法律保护。上述合同签订后，原告已完全履行了发放贷款的义务，但被告未能按合同的约定履行清偿义务，现原告请求被告立即归还所欠原告的借款本金219055.59元、利息10164.54元及至还清借款之日止的利息，符合《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定和被告与原告双方签订的合同的约定，本院予以支持。另，被告逾期还款12期，其以自己的行为表示不再继续履行合同义务，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，原告可以解除合同，其请求被告归还尚欠全部贷款本金，即涉案《个人购房担保借款合同》应自本案应诉材料（包含但不限于起诉状、传票等）送达给两被告之日（2019年10月7日）起予以解除。关于利息问题，涉案《个人购房担保借款合同》解除后，被告尚欠原告的贷款本金219055.59元一并到期，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条：“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，被告应承担逾期所造成的原告的利息损失。涉案合同特别条款中第十二条约定：“（1）对逾期借款从逾期之日起再本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息”，合同约定的执行年利率为7.05%，2019年已调整为4.9%，逾期利率合同约定上浮50%，即逾期年利率为7.35%（含罚息），原告在庭审中主张逾期利率按年利率9.8%计算，缺乏事实依据，本院不予支持。综上，被告应向原告归还贷款本金219055.59元及支付从2018年3月24日起按逾期年利率7.35%计至本金还清之日止的利息。被告杨华海、许竹梅提供其名下的商品房对借款作抵押担保，且依法办理了抵押登记手续。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”的规定，原告与被告林秀英所签订的《抵押担保合同》依法成立并生效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占用，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定的该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。欠款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，原告要求对被告提供的抵押物作价、变卖或拍卖价款享有优先受偿权合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、九十四条第一款第（二）项、第一百零八条、第二百零六条和第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杨华海、许竹梅于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还给中国农业银行股份有限公司吴川市支行借款本金219055.59元及支付逾期利息（以219055.59元为基数，自2018年3月24日起至贷款本金还清之日止，按年利率7.35%计算）；二、被告杨华海、许竹梅以其名下的位于吴川市区同德路同德城(二期)尚高D座2603房的不动产（证号：粵房地权证吴房字第××号、粵房地权证吴房字第××号）的价值对尚欠原告中国农业银行股份有限公司吴川市支行的贷款本息（本判决第一项判决主文确定的本息）承担担保责任，原告中国农业银行股份有限公司吴川市支行有权对上述抵押物折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费4738.30元，由被告杨华海、许竹梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长 彭 曦人民陪审员 蔡 仪人民陪审员 李上荣二〇一九年十二月二十日书 记 员 黄诗颖