江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0102民初9077号原告：范礼鑫，男，1989年9月29日出生，汉族，住江苏省南京市玄武区。委托诉讼代理人：薛文隆，江苏东恒律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司，住所地在天津市滨海新区中心。法定代表人：李飞，该公司董事长。委托诉讼代理人：李思梦，华夏人寿保险股份有限公司江苏分公司职员。委托诉讼代理人：邹明慧，华夏人寿保险股份有限公司江苏分公司职员。原告范礼鑫与被告华夏人寿保险股份有限公司（以下简称华夏保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告范礼鑫的委托诉讼代理人薛文隆，被告华夏保险公司的委托诉讼代理人李思梦、邹明慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告范礼鑫向本院提出诉讼请求：1、判令被告华夏保险公司给付原告重大疾病保险金210000元；2、判令由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年2月11日，原告通过××保险销售股份有限公司××分公司向被告投保华夏华夏福（多倍版）重大疾病保险，约定保险金额210000元，保费年交金额5004.30元，保险期间终身。投保当日，原告履行缴费义务。2019年2月12日保险合同生效。2019年5月7日，原告因发烧去南京市鼓楼医院（简称鼓楼医院）检查，初步诊断为上呼吸道感染，2019年5月21日确诊为慢性粒细胞白血病。被告于2019年7月12日告知原告理赔结果为合同终止，退还原告保费5004.30元，未告知原告理赔依据。原告为维护自身权益，故提起诉讼，请求判如所请。被告华夏保险公司辩称：2019年2月11日，原告投保我公司华夏华夏福重大疾病保险，保险金额210000元，年交保险费为5004.30元，保险生效日为2019年2月12日，原告明确已阅读保险条款，了解产品的保险责任和除外责任，同时在2019年5月22日询问笔录中原告再次确认投保时业务员对保险责任、责任免除事项、释义等明确解释且自己清楚了解。原告提交的基因检测报告单显示，2019年4月1日送检的基因检测结果为检测到BCR-ABL融合基因，原告于2019年5月9日诊断为CML，保险条款的2.1条保险责任重大疾病保险约定，若被保险人于本合同生效或最后一次复效之日起90日内因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的重大疾病的一种或多种，我公司将按已交保险费给付重大疾病保险金，同时本合同终止。我公司按照保险合同约定给付原告重大疾病保险金5004.30元，同时合同终止，故请求法院依法判决驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了人身保险投保单、鼓楼医院病历及检查报告单、理赔决定通知书、电话录音、询问笔录、面访照片等证据，本院经审理认定事实如下：一、2019年2月11日，原告范礼鑫通过××保险销售股份有限公司××分公司在网上与被告华夏保险公司签订电子人身保险投保单，投保人及被保险人均为原告，险种名称为华夏华夏福（多倍版）重大疾病保险，基本保险金额为210000元，保险费5004.30元，交费频率为年交，交费期间20年，保险期间终身。原告按约支付保险费，合同生效日为2019年2月12日零时。华夏福（多倍版）重大疾病保险条款对保险责任进行了约定，2.1条，首次重大疾病保险金：若被保险人于本合同生效或最后一次复效之日起90日内（含第90日）因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的重大疾病的一种或多种，将按已交保险费给付重大疾病保险金，同时本合同终止。若被保险人因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患本合同所列的重大疾病的一种或多种，将按以下三项的较大者给付首次重大疾病保险金，给付后该重大疾病所属组别的保险责任以及轻症疾病保险金、中症疾病保险金、身故保险金、全残保险金、疾病终末期保险金的保险责任均终止，同时本合同自首次重大疾病确诊之日起现金价值为零，将继续承担其他组别重大疾病保险金的保险责任：（一）被保险人首次重大疾病确诊之日本合同的基本保险金额；（二）被保险人首次重大疾病确诊之日的已交保险费；（三）被保险人首次重大疾病确诊之日的现金价值。10.7条释义，初次患本合同所列的轻症疾病、中症疾病、重大疾病指被保险人患同时符合以下条件的疾病：（1）被保险人自出生后首次出现疾病之症状体征；（2）被保险人在本合同有效期间内首次出现疾病之症状体征并被确诊患该疾病；（3）该疾病之症状体征符合本合同的定义；（4）该疾病已在本合同中列明。10.10条，重大疾病指被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病（共100种），应当由专科医生明确诊断。10.10.1条，恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。原告范礼鑫与华夏保险公司回访人员的电话录音，其中回访人员问“请问您是否已阅读条款和投保提示书，了解本产品的保险责任和除外责任了吗？”原告称“阅读了。”回访人员问“您购买的这个产品有疾病等待期，详情请查看合同条款，健康状况没有如实告知可能会影响合同效力，请问投保单上填写的健康状况都是由您和被保险人/被保险人的监护人提供并确认过的吗？”原告称“是的。”被告华夏保险公司提交2019年5月22日对原告范礼鑫理赔案件的询问笔录中记录，问：“首次出现症状是什么时候？曾经何时在哪些医院什么科室找什么医生看过？都做了哪些检查和治疗？”原告回答：“2019年5月初，高烧不退，社区挂水，退烧后去鼓楼医院血液科就诊，血液检查，骨髓穿刺。”问：“投保时业务员是否将保险条款的重要内容，如保险责任、责任免除事项、释义等向您作口头或书面的讲解？你对业务员讲解的内容都清楚吗？”原告回答：“业务员解释过，清楚。”二、原告范礼鑫于2019年5月7日开始在鼓楼医院就诊。2019年5月7日20时17分急诊病历记载：发热3天，无咽痛，无咳嗽咳痰，否认既往病史。诊断：上呼吸道感染。2019年5月7日21时02分急诊病历记载：病史同前。诊断：上呼吸道感染（？）。处理：血液内科会诊建议门诊就诊，行骨髓穿刺检查，同时建议碳酸氢钠碱化输液治疗，患者家属拒绝输液治疗。2019年5月8日门诊病历记载：患者三天前因发热在外院查血常规提示白细胞升高……诊断：白细胞升高查因。处理：建议骨髓检查，一周后复查血常规。1、血细胞形态学分析；2、骨髓细胞学检查；3、血液病骨髓病理学检查（初诊）；4、血液病染色体检查（初诊）；5、荧光原位杂交（BCR/ABL-初诊）；6、BCR/ABL融合基因定量检测（p210）……2019年5月9日，基因检测报告单显示：收到日期为2019年4月1日，检测项目为融合基因定量检测。检测结果：送检样本检测到BCR-ABL融合基因。后鼓楼医院重新出具的基因检测报告单对收到日期变更为2019年5月8日。2019年5月10日，血细胞检查报告显示：送检日期2019年5月8日。印象：CML？请临床进一步明确诊断。2019年5月12日，鼓楼医院对送检的原告穿刺骨髓组织进行检验，接收时间为2019年5月9日。诊断意见：考虑为骨髓增殖性肿瘤（MPN），倾向CML，请结合临床及相关基因检测综合考虑。2019年5月13日门诊病历记载：病史同前，患者骨髓提示CML。诊断：白细胞升高查因。处理：一周后复查血常规，定期复查生化。2019年5月14日荧光原位杂交FISH检测报告单显示：收到日期为2019年5月8日。检测结果：检测到t（9；22）易位形成的BCR/ABL融合基因，以主要融合为主，融合率为77%，并不伴有ASS基因缺失。2019年5月21日门诊病历记载：病史同前，患者骨髓：CML，BCR/ABL阳性……诊断：慢性粒细胞白血病。2019年5月29日、6月3日门诊病历均记载：诊断：慢性粒细胞白血病。2019年6月24日门诊病历记载：中医诊断：积病；西医诊断：慢性髓系白血病，BCR/ABL阳性。三、2019年7月11日，华夏人寿保险股份有限公司江苏分公司出具理赔决定书，按华夏华夏福（多倍版）重大疾病保险条款约定，给付重大疾病保险金5004.30元，理赔后保险合同终止。另查明，原告为保险中介从业人员，所属公司为××保险销售股份有限公司××分公司。本案的争议焦点：被告华夏保险公司是否应给付原告范礼鑫重大疾病保险金210000元。被告华夏保险公司认为，根据原告范礼鑫提供的基因检测报告单显示，2019年4月1日送检的基因检测结果为检测到BCR-ABL融合基因，即使基因检测报告的送检日期为2019年5月8日，基因检测报告及骨髓穿刺结果的时间也在合同生效的90日内，原告已被诊断为CML，被告根据保险合同约定，已履行按原告已交保险费5004.30元给付重大疾病保险金的赔付责任。原告范礼鑫认为，本案应当以2019年5月21日鼓楼医院确诊的日期来确定原告初次患病及理赔依据，被告应给付原告重大疾病保险金210000元。本院认为，华夏福（多倍版）重大疾病保险条款10.7条约定，初次患本合同所列的轻症疾病、中症疾病、重大疾病指被保险人患同时符合以下条件的疾病：（1）被保险人自出生后首次出现疾病之症状体征；（2）被保险人在本合同有效期间内首次出现疾病之症状体征并被确诊患该疾病；（3）该疾病之症状体征符合本合同的定义；（4）该疾病已在本合同中列明。本案中，2019年5月9日医院对原告范礼鑫基因检测结果为“送检样本检测到BCR-ABL融合基因”，2019年5月10日医院血细胞检查报告对原告检查结果为“印象：CML？请临床进一步明确诊断”，2019年5月12日医院对原告穿刺骨髓组织的检验报告结果为“考虑为骨髓增殖性肿瘤（MPN），倾向CML，请结合临床及相关基因检测综合考虑”，以上检查、检验意见并非确诊原告患慢性粒细胞白血病。合同约定，重大疾病应当由专科医生明确诊断，根据原告的病历记载，原告经确诊患慢性粒细胞白血病的时间为2019年5月21日，确诊时间已超过等待期90日。根据合同约定，原告符合初次患合同所列的重大疾病的条件，原告首次出现该疾病之症状体征并被确诊患该疾病是在合同生效90日之后，故被告应按合同约定给付原告重大疾病保险金210000元。原告范礼鑫主张被告华夏保险公司给付210000元保险金，本院予以支持，因华夏保险公司已给付保险金5004.3元，故华夏保险公司还应给付保险金204995.7元。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：被告华夏人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告范礼鑫支付保险金204995.7元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为4450元，由原告范礼鑫负担75元，被告华夏人寿保险股份有限公司负担4375元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  孙家凤二〇一九年十二月二十七日书记员  黄蜀君