宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0181民初5160号原告：中国建设银行股份有限公司灵武分行。负责人：苏某1。委托诉讼代理人：苏某2。委托诉讼代理人：李某。被告：马某1，住宁夏回族自治区灵武市。被告：马某2，住宁夏回族自治区灵武市。原告中国建设银行股份有限公司灵武分行（以下简称中国建设银行）与被告马某1、马某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行的委托诉讼代理人苏某2到庭参加诉讼，被告马某1经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告马某2经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告马某1、马某2向原告偿还借款本金100528.21元、利息（包含罚息）3900.82元（利息暂计算至2019年6月22日），本息合计104429.03元，2019年6月22日之后的利息按照借款合同约定的利率计算至借款还清之日止；2.判令原告对被告马某1、马某2抵押的财产拍卖、变卖或折价享有优先受偿权（抵押物位于灵武市××区，房产证号为：灵武市房权证市区字第XXXX号，他项权利证号为：灵房他证市区字第013062号）；3.本案诉讼费、公告费由被告负担。原告在诉讼中增加诉讼请求解除原告与被告马某1签订借款合同。事实和理由：2011年2月21日，被告马某1、马某2向原告申请个人商品住房按揭贷款165000元，抵押物为二被告名下的位于灵武市××区住房，房屋面积94.30平方米；房屋总价241320元。同日，原告与被告马某1、马某2了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告为被告马某1、马某2提供个人住房按揭贷款165000元，期限15年，从2011年2月21日至2026年2月21日；借款利率、本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；提前收贷的条件及违约责任；同时约定被告马某1、马某2以其名下共同所有的位于灵武市××区为其借款合同项下债务提供抵押担保，原告为实现债权发生的费用由被告承担。2011年2月21日，原、被告共同在灵武市房屋产权产籍监管所办理预告登记，同日，原告向被告马某1发放贷款165000元。被告马某1、马某2于2013年6月7日，在灵武市房屋产权产籍监管所办理该笔贷款按揭转抵押手续，房XXXX号：灵武市房权证市区字第XXXX号，他项权证号：灵房他证市区字第013062号。被告马某1、马某2未按借款合同的规定履行按期还款付息的义务，造成该笔贷款逾期275天，截止2019年6月22日已偿还本金64471.79元，尚欠本金100528.21元，利息（含罚息）3900.82元，本息合计104429.03元。被告的行为构成违约，严重侵害原告的合法权益，请求判如所请。被告马某1、马某2未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，原告提交证据借款合同、个人贷款支付凭证、灵武市商品房买卖合同、房屋产权证、他项权利证个人贷款对账单、利息说明。本院审查认为，原告提供的证据书证系原始证据，具有证明当事人双方借款合同关系和债权债务关系的效力及对抵押物办理了抵押登记，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确定的证据，本案认定事实如下：2011年2月21日，原告与被告马某1签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款165000元，借款期限15年，自2011年2月21日至2026年2月21日；借款年利率4.9%，借款逾期的罚息利率为执行贷款利率水平上上浮50%，对借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；同时约定被告马某1以其所有的位于灵武市××区（房XXXX号：房XXXX号：灵武市房权证市区字第XXXX号）为借款抵押物，抵押范围为主合同项下的本金、利息复利、罚息、损害赔偿金、补偿金，实现债权的费用等，被告马某2在抵押人处签字。上述抵押物的抵押权与2013年6月13日登记设立，原告取得《他项权利证书》。2011年2月21日向被告马某1发放贷款165000元，被告马某1按借款合同的规定履行按期还款付息的义务，造成该笔贷款逾期275天，截止2019年6月22日已偿还本金64471.79元，尚欠本金100528.21元，利息（含罚息）3900.82元。本院认为，原告与被告马某1签订的借款合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。原告按约定向被告马某1提供借款，现被告马某1未按借款合同的规定履行按期还款付息，构成违约，原告要求解除与被告马某1签订的借款合同，由被告马某1偿还借款本金100528.21元，利息（含罚息）3900.82元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；2019年6月22日之后的利息，按合同约定利率计算，本院支持至判决确定的给付之日。被告马某2在借款合同中借款人处未签字，因被告马某2未到庭无法核实该笔借款是否属共同借款人，且被告马某1为其借款所提供的抵押物房屋所有权人是马某1单独所有，故被告马某2对马某1借款不承担偿还责任。被告马某1抵押财产已依法进行了抵押登记，在债务不能履行的情况下，原告有权对抵押财产优先受偿。被告马某1、马某2经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司灵武分行与被告马某1于2011年2月21日签订《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告马某1于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司灵武分行借款本金100528.21元，利息（含罚息）3900.82元，本息合计104429.03元，并按合同约定利率计算，支付2019年6月23日至本判决确定的给付之日期间的利息；三、原告中国建设银行股份有限公司灵武分行对被告马某1提供位于灵武市××区（房产证号：灵武市房权证市区字第XXXX号）抵押物享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司灵武分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2389元，公告费600元，由被告马某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  季惠芳人民陪审员  杨月兵人民陪审员  白 萍二〇一九年十一月二十一日书 记 员  杨小娟本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。