上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0110民初13875号原告：中国银行股份有限公司上海市杨浦支行，住所地上海市杨浦区。负责人：鲁影萍，该支行行长。委托诉讼代理人：陆怡冰，上海才富律师事务所律师。被告：李辉，女，1969年3月7日出生，汉族，户籍地河南省安阳市。被告：杨军，男，1968年5月21日出生，汉族，户籍地河南省安阳市。被告：杨婧涵，女，1994年5月21日出生，汉族，户籍地河南省安阳市。原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行与被告李辉、被告杨军、被告杨婧涵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序审理。审理中，因三被告下落不明，本案于同年9月10日转为普通程序，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陆怡冰到庭参加诉讼，三被告经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行向本院提出诉讼请求：1、李辉、杨军归还原告借款本金737,850.13元；2、李辉、杨军支付原告截至2019年6月24日的利息10,450.44元；3、李辉、杨军支付原告截至2019年6月24日的罚息153.59元以及自2019年6月25日起至实际清偿日止、以借款本金737,850.13元为基数、按照《中国银行股份有限公司上海市分行个人住房(二手房)抵押借款合同》(合同编号：2009年住借第1388号)约定利率计算的罚息；4、李辉、杨军支付原告截至2019年6月24日的复利97.16元以及自2019年6月25日起至实际清偿日止、以10,450.44元为基数、按照《中国银行股份有限公司上海市分行个人住房(二手房)抵押借款合同》(合同编号：2009年住借第1388号)约定利率计算的复利；5、李辉、杨军支付原告律师费40,428元；6、若李辉、杨军不履行上述第1、2、3、4、5项付款义务，原告有权就李辉、杨婧涵名下的位于上海市宝山区新二路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权。事实与理由：2009年6月9日，原告与三被告签订抵押借款合同，约定李辉向原告借款103.5万元，杨军承担共同还款责任，李辉和杨婧涵承担抵押担保责任。该合同签订后，原告已按约放款，但李辉、杨军自2019年1月21日起拒不还本付息，故原告诉至本院，作如上诉请。被告李辉、被告杨军、被告杨婧涵未应诉答辩。本院经审理查明，李辉和杨军系夫妻关系，杨婧涵系李辉与杨军之女。2009年6月9日，原告与三被告签订《中国银行股份有限公司上海市分行个人住房(二手房)抵押借款合同》(合同编号：2009年住借第1388号)，原告为贷款人，李辉为借款人，李辉和杨婧涵为抵押人。该合同约定：本合同项下个人二手住房贷款金额为103.5万元；本合同项下的贷款期限为288个月，自贷款实际放款日起算，预计自2009年7月3日起至2033年7月2日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则贷款期限的起算日以实际放款日为准；本合同项下贷款利率经贷款人与借款人约定，按照浮动利率方式执行，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以放款对应日或每年一月一日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；抵押人以其所购买的商品房所有权及相应土地使用权抵押给原告，以作为借款人全面、及时履行其在本合同项下全部还款义务的担保，抵押物地址位于上海市宝山区新二路XXX弄XXX号XXX室；本抵押所担保的债权为本合同所述的借款本金，以及由此产生的利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金，订立履行本合同以及实现贷款债权和抵押权的一切合理费用(包括但不限于律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等)；本合同项下的贷款人所享有的抵押权与前款所示的抵押担保的债权同时存在，该债权消灭，抵押权才消灭；借款人、抵押人有下列情形之一的，视为本合同项下的缔约过失或违约行为/事件：(1)借款人未能按时、按期、如数偿还贷款本息的……；借款人、抵押人有上述缔约过失或违约情形之一的，贷款人无须征得借款人与抵押人的同意，有权采取下列全部或部分措施：……3、借款人未按照合同约定日期还款，自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息直至违约事件消除之日止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，贷款逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；……5、宣布本合同项下全部贷款本息提前到期，并依法实现抵押权以抵偿欠款，如处分所得价款不足以偿还欠款的，贷款人有权继续向借款人追偿欠款；6、要求借款人、抵押人赔偿贷款人因其违约而蒙受的一切直接或间接损失(包括但不限于贷款人遭受的合同项下贷款本金、利息和费用的损失及订立履行本合同和实现贷款债权和抵押权的律师费、诉讼费、相关催收费用、公证费、执行费、税收等一切费用)……；借款人对贷款拨付的方式选择采用第六条中所述的第2种方式，发放贷款的指定账户为(户名：朱明，账号：XXXXXXX-0188-033104-9，开户银行为中行)。原告在“贷款人”一栏盖章确认，李辉在“借款人”及“抵押人”一栏签字确认，李辉代杨婧涵在“抵押人”一栏签字确认，杨军在“抵押物财产共有人”一栏签字确认。同日，杨军向原告出具《共同还款承诺书》，载明：本人与借款人是夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的贷款本息，直至借款人向原告所借贷款全部偿清，若借款人未能按日偿还本息，本人愿替其偿还逾期贷款本息、逾期利息和罚息。杨军在该承诺书上签字并署日期。2009年7月10日，原告与李辉、杨婧涵就位于上海市宝山区新二路XXX弄XXX号XXX室房产办理了抵押登记(登记证明号：宝XXXXXXXXXXXX)。自2019年1月21日起，李辉和杨军未再还本付息。2019年6月24日，原告宣告涉案合同提前到期。截至2019年6月24日，李辉和杨军尚欠原告借款本金737,850.13元、利息10,450.44元、罚息153.59元以及复利97.16元。审理中，原告明确：原告主张的律师费尚未实际支付。以上事实，有原告的当庭陈述、原告提交的抵押借款合同、共同还款承诺书、抵押权登记证明、结婚证复印件、欠款明细等证据佐证，本院予以确认。本院认为，杨婧涵在涉案合同签订时未满十八周岁，属于限制民事行为能力人，应由其法定代理人即父母代理民事活动。现李辉作为杨婧涵的母亲代杨婧涵在涉案合同上签字，为购买抵押房产而办理贷款事宜，该处分行为对杨婧涵并无不利之处，不违反法律法规的禁止性规定，因此涉案合同系基于各方真实意思表示而签订，合法有效，各方均应按约履行。现原告已按约发放借款，但李辉和杨军自2019年1月21日起拒不履行还款义务，显属违约，故原告宣布借款提前到期，并主张李辉和杨军归还借款本金、支付利息、罚息及复利，均符合合同约定，于法有据，应予支持，原告亦有权依合同约定就李辉和杨婧涵名下的房产行使抵押权。另外，关于原告主张的律师费，虽符合合同约定，但因该律师费尚未支付，损失没有实际发生，故本院不予支持。审理中，三被告经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃行使答辩权等诉权。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第十七条、第十九条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李辉、被告杨军应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行截至2019年6月24日的借款本金737,850.13元；二、被告李辉、被告杨军应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行截至2019年6月24日的利息10,450.44元；三、被告李辉、被告杨军应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行截至2019年6月24日的罚息153.59元以及自2019年6月25日起至实际清偿日止、以借款本金737,850.13元为基数、按照《中国银行股份有限公司上海市分行个人住房(二手房)抵押借款合同》(合同编号：2009年住借第1388号)约定利率计算的罚息；四、被告李辉、被告杨军应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行截至2019年6月24日的复利97.16元以及自2019年6月25日起至实际清偿日止、以10,450.44元为基数、按照《中国银行股份有限公司上海市分行个人住房(二手房)抵押借款合同》(合同编号：2009年住借第1388号)约定利率计算的复利；五、若被告李辉、被告杨军不按期履行上述第一、二、三、四项付款义务，原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行有权就被告李辉、被告杨婧涵名下的位于上海市宝山区新二路XXX弄XXX号XXX室房产行使抵押权；六、驳回原告中国银行股份有限公司上海市杨浦支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,690元，财产保全费4,465元，公告费1,120元，合计17,275元，由被告李辉、被告杨军、被告杨婧涵共同负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  李 红审 判 员  季宇凤人民陪审员  瞿国富二〇一九年十二月十七日书 记 员  张迪欣附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法总则》第十七条十八周岁以上的自然人为成年人。不满十八周岁的自然人为未成年人。第十九条八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。