广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初32639号原告：中国建设银行股份有限公司广州天河支行，住所地广州市天河区体育西路111号。负责人：陈立华，行长。委托诉讼代理人：颜珍、戴戈，均系广东瀛杜律师事务所律师。被告一：邹小云，女，1959年7月22日出生，汉族，住哈尔滨市香坊区。被告二：佛山市南海盈裕房地产发展有限公司，住所地佛山市南海区里水镇草场村金碧海岸花园恒大花园酒店负一层。负责人：梁金生。原告中国建设银行股份有限公司广州天河支行与被告邹小云、佛山市南海盈裕房地产发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人颜珍到庭参加诉讼。被告邹小云、佛山市南海盈裕房地产发展有限公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州天河支行向本院提出诉讼请求：一、提前结清贷款，被告一邹小云立即偿还《个人住房（商业用房）借款合同》项下贷款本金人民币684704.99元及利息、罚息、复息（截至2019年11月28日的利息29074.44元、罚息（含复利）5827.96元，从2019年11月29日起的罚息以拖欠的本金为基数、复利以拖欠的利息为基数，均固定按年利率4.312%上浮50%计算至实际清偿之日止）；二、被告二佛山市南海盈裕房地产发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、原告建设银行就上述债权对被告一邹小云名下的位于佛山市南海区里水镇草场社区居委会白塔村白塔工业大道18号恒大金碧湾xx号楼xxx室的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、两被告承担本案的诉讼费、财产保全费、公告费等实现债权的费用。事实理由：2015年10月13日，原、被告一邹小云签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告邹小云向原告借款103万元，用于购置佛山市南海区里水镇草场社区居委会白塔村白塔工业大道18号恒大金碧湾xx号楼xxx室，贷款期限96个月，自2015年10月13日至2023年10月13日，被告以所购房产作为抵押并办理了抵押登记手续。原告与被告佛山市南海盈裕房地产发展有限公司签订《楼盘按揭贷款合作协议》，约定在抵押房产办理抵押登记前对借款人的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放贷款，被告邹小云未依约还款。被告邹小云、佛山市南海盈裕房地产发展有限公司未答辩，亦未提交相应证据。经审理查明：2012年6月11日，佛山市南海盈裕房地产发展有限公司（甲方）与原告（乙方）签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定双方就位于佛山市南海区里水镇草场村恒大金碧湾的商品楼宇进行抵押贷款合作，乙方为上述整个项目的购房人提供相应的贷款业务，甲方在最高贷款额限度内，同意为所有购房人的每一笔贷款，提供无条件、不可撤销的连带保证责任；保证期限自乙方将贷款资金划入甲方的银行账户之日起至甲方办妥《房地产权证》和《他项权利证》交乙方保管之日止；保证范围包括抵押贷款本金、利息（含罚息、复息、违约金等）；乙方为实现债权而发生的有关费用，包括但不限于诉讼费及其他有关费用等。2015年10月13日，原告（贷款人）与被告邹小云（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：原告向被告邹小云提供103万元贷款用于购置佛山市南海区里水镇草场社区居委会白塔村白塔工业大道18号恒大金碧湾xx号楼xxx室，贷款期限为96个月，自2015年10月13日至2023年10月13日；还款方式为每月等额本息还款；贷款利率为浮动利率，在基准利率的基础上下调12%确定，借款利率于每年的1月1日调整；若发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项、借款人明确表示或以其行为表明将不履行合同项下义务、借款人违反合同其他义务等，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同生效后贷款人将款项划入佛山市南海盈裕房地产发展有限公司的账户（69×××46）；本合同项下担保方式为抵押；合同项下的抵押财产为被告佛山市南海区里水镇草场社区居委会白塔村白塔工业大道18号恒大金碧湾xx号楼xxx室；抵押担保的范围包括合同项下全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权和抵押权发生的费用以及借款人应付其他费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等。2017年10月13日，中国建设银行股份有限公司广州天河支行向被告邹小云指定账户发放贷款103万元。2018年11月21日，涉案抵押房屋办理了抵押登记，权利人为原告。原告另提供《个人贷款对账单》，证明截至2019年11月28日，被告邹小云拖欠借款本金684704.99元（包括已到期和未到期）、利息29074.44元、罚息（含复利）5827.96元。本院认为，原、被告邹小云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告邹小云发放了贷款。被告邹小云得款后未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。在本案中，原告提供对账单证明截止至2019年11月28日，被告邹小云尚欠借款本金684704.99元（包括已到期和未到期）、利息29074.44元、罚息（含复利）5827.96元，原告要求被告邹小云清偿涉案借款本息的诉求有理，本院均予以支持。被告一邹小云提供抵押的房屋已办理了抵押登记手续，原告主张享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。关于被告二佛山市南海盈裕房地产发展有限公司的责任问题。被告二与原告签订的《楼宇抵押贷款合作协议》中约定：保证期限自乙方将贷款资金划入甲方的银行账户之日起至甲方办妥《房地产权证》和《他项权利证》交乙方保管之日止。经本院询问，2018年11月21日，涉案抵押房屋已办理了正式抵押登记手续，权利人为原告，且原告提供《佛山市（南海区）不动产登记信息查询结果》予以证明。故原告主张被告二承担连带清偿责任于法无据，本院不予支持。被告邹小云、佛山市南海盈裕房地产发展有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告一邹小云于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州天河支行偿还借款本金684704.99元及利息、罚息【截止至2019年11月28日，利息29074.44元、罚息（含复利）5827.96元；自2019年11月29日起计至实际清偿之日止，罚息以本金684704.99元基数，复利以利息29074.44元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下调12%再上浮50%计算】；二、原告中国建设银行股份有限公司广州天河支行对被告一邹小云名下位于佛山市南海区里水镇草场社区居委会白塔村白塔工业大道18号恒大金碧湾xx号楼xxx室的房产以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州天河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10800元、保全费4020元，均由被告一邹小云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  黄 剑人民陪审员  刘香玲人民陪审员  黄惠娟二〇一九年十二月十八日书 记 员  叶玉环