湖北省长阳土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0528民初706号原告：湖北长阳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省长阳土家族自治县龙舟坪镇龙舟大道52号。统一社会信用代码：91420500050022523G。法定代表人：王保国，该公司董事长。委托诉讼代理人：覃静波（该公司员工），男，1974年9月18日出生，土家族，住湖北省长阳土家族自治县。特别授权代理。委托诉讼代理人：刘艺莲，湖北仁辉律师事务所律师。特别授权代理。被告：吴海龙，男，1987年12月24日出生，汉族，住湖北省长阳土家族自治县。被告：周贵玲，女，1991年9月20日出生，汉族，住湖北省夷陵区。被告：湖北盛河房地产开发有限公司。住所地：湖北省长阳土家族自治县龙舟坪镇老街19号。统一社会信用代码：91420528795903843U。法定代表人：马德贵，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋发智，湖北亮节律师事务所律师。特别授权代理。原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司（以下简称长阳农商行）与被告吴海龙、周贵玲、湖北盛河房地产开发有限公司（以下简称盛河地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理后，依法由审判员孙锋适用简易程序独任审理。因案件涉及向亚军骗取贷款罪一案，需将本案犯罪线索移交本县公安机关，本院于2019年7月9日做出（2019）鄂0528民初706号民事裁定，裁定本案中止诉讼。2019年10月24日，长阳土家族自治县公安局做出长公（刑）不立字[2019]006号不予立案通知书，认为吴海龙、周贵玲犯罪事实显著轻微，不需要追究刑事责任，决定不予立案。本院恢复审理，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告长阳农商行的委托诉讼代理人刘艺莲、被告盛河地产公司的委托诉讼代理人宋发智到庭参加诉讼。被告吴海龙、周贵玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，本案现已审理终结。原告长阳农商行提出诉讼请求：1.判令被告吴海龙偿还原告长阳农商行借款本金255698.26元、利息16741.84元，并承担从2019年5月9日起以未清偿本金为基数按年利率8.1%至履行完毕期间的利息。2.判令被告周贵玲、盛河地产公司对上述债务承担连带清偿责任。3.判令对位于长阳××自治县龙舟坪镇××）房号2-2-2702号抵押房产，享有采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告长阳农商行对变现所得款项在第一项请求范围内享有优先受偿权。4.判令三被告承担本案诉讼费、保全费等相关费用。事实与理由：被告吴海龙、周贵玲于2015年7月在原告处申请办理个人住房按揭贷款，2015年7月24日原告与被告吴海龙签订《住房按揭借款合同》，根据合同约定原告向被告提供按揭贷款278000元，期限240个月，等额本息还款，执行年利率5.4%，如借款人未按约定期限归还借款的（含提前到期借款），加收50%罚息。被告周贵玲作为抵押财产共有人在合同上签名，被告盛河地产公司作为保证人在合同上签名，为合同债务提供阶段性连带保证责任。同时，被告周贵玲签署承诺书，承诺对借款承担连带清偿责任。被告吴海龙、周贵玲用其购买的坐落于长阳××自治县龙舟坪镇××）房号：2-1-2702号的房屋对借款提供抵押担保，同时办理了预购商品房抵押登记手续。2015年7月24日，原告按照合同约定向被告发放按揭贷款278000元。此后，被告依约还款至2018年8月21日，之后再未还款，被告盛河地产公司也未履行连带偿还义务，经原告多次催收，被告继续逾期还款。原告依据借款合同约定，已宣布合同项下未偿还贷款到期，逾期借款本金余额255698.26元。被告吴海龙、周贵玲未依约偿还债务，依法应该承担债务清偿责任；被告盛河地产公司作为债务担保人，依法应该承担债务连带清偿责任。原告长阳农商行为维护其合法权益，特依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的规定提起诉讼，请求依法判决。被告盛河地产公司辩称：1.本案商品房买卖合同和借款合同都是向亚军实施诈骗贷款范围的具体手段，向亚军以虚假的购房为由骗取银行贷款属于以合法形式掩盖非法目的。合同依法当属无效。2.按照物权法的规定，担保合同是主债权债务的从合同，主合同无效，从合同当然无效。原告以无效的担保合同向被告主张担保权利，没有事实和法律依据。3.预购商品房抵押登记不具有物权抵押效力，原告以预购抵押登记主张优先受偿权不符合法律规定。4.借款合同约定的提款条件是本合同及本合同项下的担保合同已生效，有关抵押担保登记已按贷款人的要求办妥。本案并未办理正式抵押登记，抵押担保登记并未办妥，不具备放款条件。因此原告在放款条件不具备的情况下放款，所产生的责任由自己承担，不应由保证人承担责任。5.本案的事实已为生效的刑事判决做了认定，并对案涉财产做出了审理，原告应当通过执行程序主张，不应当在刑事生效判决已经做出认定后再通过民事诉讼程序对同一事实做出处理，综上，被告盛河地产公司认为应当驳回原告的起诉或者驳回对盛河地产公司的诉讼请求。被告吴海龙、周贵玲未到庭参加诉讼，但向本庭提交了书面答辩状。其答辩意见为：1.2015年被告吴海龙、周贵玲在朋友的推荐下与被告盛河地产公司签订了购房合同。签字时，只是提供了相关证件，对于买的房型，房号等都不清楚。2.被告吴海龙、周贵玲只是名义买房，并没有实际拥有房子，没有付过首付款，也没有还过房贷。3.被告吴海龙、周贵玲签的这套房子已经二次出售给他人，并且没有通知被告吴海龙、周贵玲，也没有跟银行解除借贷关系。4.向亚军目前因为涉嫌骗取银行贷款罪已被人民法院判决，本案借款合同的民事合同性质将不被法律承认，向亚军本人是以合法形式掩盖非法目的。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民法总则》相关规定，此类合同为无效合同，原告长阳农商行要求吴海龙、周贵玲来偿还本金和利息是不成立的。5.原告长阳农商行在办理贷款过程中存在瑕疵，且与向亚军恶意串通，向亚军下面的员工有足够的证据已经证实了向亚军骗取贷款，原告长阳农商行在放贷过程中存在重大过错，所以对吴海龙、周贵玲的无效购房合同，不应该放款。发放的贷款是发放至开发商账户，而且银行之前与开发商是有合作关系的，银行与开发商存在恶意串通。公安机关也调查了基本情况，借款合同、借据、商品房买卖合同都是无效的。请求人民法院判决驳回原告长阳农商行的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告吴海龙、周贵玲系夫妻，2015年7月15日，被告吴海龙与被告盛河地产公司在金穗苑2号楼售展中心签订《宜昌市商品房买卖合同》（合同编号：ＪＹＳ122），合同约定购买金穗苑2号楼2单元27层02号房，房屋建筑面积103.31平方米，单价每平方米3852.48元，房屋金额398000元。2015年7月10日，盛河地产公司金穗苑二期项目部出具收据一份，收到吴海龙首付款120000元。2015年7月24日，被告吴海龙、周贵玲、盛河地产公司与原告长阳农商行签订《住房（商业用房）按揭借款合同》，被告周贵玲在家庭主要成员承诺函、借款承诺书上均签名确认。合同约定申请贷款278000元仅限用于借款人支付其购买的本合同约定房产（房屋地址长阳龙舟坪镇四冲街31号，购房合同号ＪＹＳ122，购房面积103.31平方米，房屋总价398000元）的购房款，并以约定房产设立抵押担保。被告盛河地产公司同日出具《保证人提供担保的承诺书》一份，对被告吴海龙的购房贷款及相应利息、违约金、赔偿金、实现债权费用、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用进行担保，担保期间为：借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付原告之日止。2015年7月24日，长阳土家族自治县房产管理局出具长阳房预龙舟坪字第××号商品房抵押权预告登记。由于金穗苑二期商住楼项目未竣工验收，长阳农商行和被告吴海龙、周贵玲未办理商品房抵押他项权证。2015年7月24日，盛河地产公司金穗苑二期项目部在长阳农商行的账户82×××59收到原告长阳农商行支付给被告吴海龙的购房贷款278000元。因被告吴海龙从2018年3月开始逾期未还借款，原告长阳农商行于2019年4月20日宣布贷款提前到期。从2015年7月24日至2018年3月4日，向亚军安排工作人员还借款本金22301.74元，还利息34798.99元。同时查明：本院（2019）鄂0528刑初38号刑事判决认定被告人向亚军借用被告盛河地产公司的资质，以出让方式取得位于长阳××自治县龙舟坪镇××号地块（编号：长阳国用（2013）第0010060022-1）的土地使用权，规划用途为商业住宅，土地使用年限自2013年10月15日至2083年9月25日止。经批准后，向亚军在上述地块投资建设“金穗苑二期”商住楼建设项目，成立了“盛河地产公司金穗苑二期项目部”，向亚军为该项目部负责人。2015年9月底，该项目建设主体完工。在该项目建设期间，向亚军因资金周转困难，无法正常施工，遂起意通过虚构房屋买卖合同，骗取银行贷款来缓解资金压力。2015年4月至2015年11月间，向亚军授意该项目部员工在亲戚朋友中选定名义购房人员，签订商品房买卖合同，并进行商品房预售登记，然后以按揭贷款的手段骗取银行贷款。长阳金穗苑二期商住楼建成后，经长阳土家族自治县房产管理局发现，已经在银行办理了住房贷款预抵押的房屋又重新售卖给了其他购房人，其他购房人发现涉及一房二卖后向公安机关报案。为妥善化解金穗苑二期项目的历史遗留问题，维护社会稳定，本县维护稳定工作领导小组办公室于2017年11月23日成立了“长阳金穗苑二期商住楼项目遗留处理办公室”。现金穗苑二期商住楼实际开发人向亚军犯骗取贷款罪，拒不执行判决、裁定罪被本院判处有期徒刑六年。向亚军骗取各家银行贷款合计12031200元，其中骗取中国银行股份有限公司长阳支行贷款7670200元，骗取湖北长阳农村商业银行股份有限公司贷款3539000元，骗取中国建设银行股份有限公司长阳支行贷款822000元。截至2018年12月6日，被告人向亚军未还贷款合计10908016.5元。判决责令向亚军退赔中国银行股份有限公司长阳支行7007661.58元，湖北长阳农村商业银行股份有限公司3165570.28元，中国建设银行股份有限公司长阳支行734784.64元。向亚军上述骗取长阳农商行的贷款包含本案吴海龙、周贵玲的贷款278000元。被告吴海龙在长阳土家族自治县公安局询问笔录中陈述：“我和向亚军是亲戚，向亚军请我到金穗苑二期签订购房按揭合同，从银行把钱套出来用于资金周转。说首付款由他来交，按揭款也由他来还。如果不想要房子，以后把房子卖出去了再办个过户就行了，其他的我都不用管。我因为与向亚军是亲戚，给向亚军帮这个忙自己不用出钱就答应了。向亚军安排售楼部的李敏让我提供身份证、结婚证、工资流水、工作证明等资料。2015年夏天我和妻子周贵玲到长阳四冲湾金穗苑售楼部签订了房屋买卖合同。签合同后过了几天，我和周贵玲到长阳农商行办理了按揭贷款。因不是真正买房，我们没有实地看房，没有支付首付款也没有支付按揭款”。本院认为：1.本院（2019）鄂0528刑初38号刑事判决已经认定向亚军犯骗取贷款罪，涉本案被告吴海龙、周贵玲的贷款。因此，被告吴海龙与被告盛河地产公司签订的《宜昌市商品房买卖合同》，被告吴海龙、周贵玲、被告盛河地产公司与原告长阳农商行签订的《住房（商业用房）按揭借款合同》是无效合同。2.原告长阳农商行在本案中没有证据证明存在过错，其贷款损失应当由有过错的当事人承担赔偿责任。长阳农商行的损失数额以直接损失计算为220899.27元（278000元-22301.74元-34798.99元=220899.27元）。由于抵押合同无效，长阳农商行不享有预购商品房抵押登记的排他权。3.被告吴海龙、周贵玲提供相关贷款所需的资料、办理相关贷款抵押手续，与向亚军恶意串通，以合法的形式行虚假意思表示，骗取长阳农商行贷款，应当对自己的行为承担民事责任，即被告吴海龙、周贵玲应当对原告长阳农商行的贷款损失承担民事赔偿责任。4.被告盛河地产公司出具《保证人提供担保的承诺书》，且出借资质给向亚军使用、实际收取长阳农商行贷款，对原告长阳农商行的损失有过错，应当赔偿原告长阳农商行的贷款损失。5.由于本院（2019）鄂0528刑初38号刑事判决判令向亚军对被告吴海龙、周贵玲的贷款给长阳农商行造成的损失予以退赔，因此，向亚军实际退赔的金额应当冲抵被告吴海龙、周贵玲、盛河地产公司的实际赔偿金额，并在执行中一并处理。依据《中华人民共和国民法总则》第一百四十六条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第二、三项，第五十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴海龙、周贵玲、湖北盛河房地产开发有限公司于本判决生效后三十日内连带赔偿原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司的贷款损失220899.27元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告湖北长阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费减半收取2693元，由被告吴海龙、周贵玲、湖北盛河房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员 孙 锋二〇一九年十二月三十日书记员 林疏雨