河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1202民初3283号原告：三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司，住所地三门峡市崤山路西段2号。法定代表人：刘军阳,系该公司法定代表人。委托诉讼代理人：张亚南，河南锦骏律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：黄超，河南锦骏律师事务所律师（实习），代理权限为一般代理。被告：王建强，男，1962年9月15日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：王彦云，女，1964年11月21日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：郑世军，男，1969年6月8日出生，汉族，住河南省陕县。被告：陈虎威，男，1963年10月6日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：王彬，男，1988年11月7日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。委托诉讼代理人：王建强，男，1962年9月15日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。系王彬父亲。代理权限为特别授权。原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司（以下简称湖滨农商行）与被告王建强、被告王彦云、被告郑世军、被告陈虎威、被告王彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖滨农商行的委托诉讼代理人张亚南、黄超到庭，被告王建强、被告王彦云、被告郑世军、被告陈虎威、被告王彬的委托诉讼代理人王建强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖滨农商行向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告王建强、王彦云共同偿还原告借款本金45万元、利息45696.93元，罚息266850元（暂计算至2019年3月25日，自2019年3月26日的逾期利息以45万元为基数，按照月利率18‰计算至欠款付清之日）;2.请求判令原告对被告王建强名下位于三门峡市陕县县城市场路东段北侧建筑公司家属楼一单元五层西户的房产（产权证号：陕房权证××号）享有抵押权，对上述房产拍卖、变卖、折价后所得的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告郑世军、陈虎威、王彬对上述第一项债务项下25万元本金及利息（截止2019年3月25日利息为168946.93元，2019年3月26日及之后利息以25万元为基数按照月利率18‰计算至欠款付清之日）承担连带保证责任;4.请求判令本案诉讼费、财产保全费等实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：2015年6月25日，根据被告王建强的申请，被告王建强与原告签订《最高额借款合同》1份，向其发放贷款20万元整，用于借新还旧。贷款期限自2015年6月26日至2016年6月26日，月利率12‰，按月结息，逾期贷款罚息按原借款利率基数加收50%；同时约定了借款人逾期偿还本息的违约责任及贷款人的救济措施。同日，被告王建强、王彦云与原告签订最高额抵押合同，自愿以王建强名下位于三门市陕县县城市场路东段北侧建筑公司家属楼一单元五层西户的房产作为履行上述借款合同的抵押担保，并办理抵押登记。2015年6月29日，根据被告王建强的申请，被告王建强与原告签订《最高额借款合同》1份，向其发放贷款30万元整。贷款期限自2015年6月29日至2016年6月29日，月利率12‰，按月结息，逾期贷款罚息按原借款利率基数加收50%；同时约定了借款人逾期偿还本息的违约责任及贷款人的救济措施。同日，被告郑世军、陈虎威、王彬与原告签订最高额保证合同，并向原告出具担保承诺书，愿就王建强的上述贷款及债务承担连带保证责任。被告王彦云作为被告王建强的妻子亦向原告出具承诺书自愿就王建强的上述贷款及债务承担共同还款责任。2015年6月29日，原告先后向被告王建强银行账户放款30万元和20万元，共计50万元整。合同履行期限届满后被告未按约定还本付息，构成违约，原告多次向五被告主张债权要求其偿还欠款本息及费用，未果。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法裁判。被告王建强辩称，借款属实，无异议。但是原告没有向我催款，我也没有在催款通知书上签字。被告王彦云辩称，借款属实，无异议。但是原告没有向我催款，我也没有在催款通知书上签字。被告郑世军辩称，我不应当承担保证责任。根据合同约定，我的保证责任已过期。另外，原告没有向我催款，催款通知书我也没有签字。被告陈虎威辩称，我不应当承担保证责任。根据合同约定，我的保证责任已过期。另外，原告没有向我催款，催款通知书我也没有签字。被告王彬辩称，我不应当承担保证责任。根据合同约定，我的保证责任已过期。另外，原告没有向我催款，催款通知书我也没有签字。本院经审理认定事实如下：2015年5月30日，被告王建强向原告湖滨农商行提交信贷业务申请书，申请贷款金额为伍拾万元整，申请期限为壹年。王建强申请原因及用途内容为：我近几年一直经营祥瑞宾馆，因经济不景气该宾馆目前已转让，由于目前外面欠账太多导致资金周转不灵；2014年1月18日在贵行申请宾馆装修贷款30万元，期限1年，于2015年1月18日到期，该笔贷款经放人为：宁振峰，目前该笔贷款一直没有归还，由于资金周转不灵现特向贵行申请综合授信贷款50万元，用于借新还旧，期限1年。王建强在申请人处签字确认。2015年6月1日，被告王建强（借款人）与被告王彦云向湖滨农商行出具承诺书，在家庭成员意见处载明，我叫王彦云，身份证号码，是借款人的妻子，同意王建强在贵行申请综合授信贷款伍拾万元，期限1年，用途借新还旧，由我和借款人收入及财产共同偿还借款本息。王彦云在家庭成员处签字确认并按捺手印。2015年6月29日，王建强（借款人）与湖滨农商行（贷款人）签订最高额个人借款合同，约定借款金额叁拾万元整；借款用途借新还旧，还款来源经营及家庭收入，本合同项下的贷款期限为12个月，自2015年6月29日起至2016年6月29日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。月利率为固定利率12‰；按月结息；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；由王彬、陈虎威、郑世军提供的保证担保。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担”。王建强在借款人处签字确认并按捺指印。2015年6月26日，被告王彬、被告郑世军、被告陈虎威（保证人）与湖滨农商行（债权人）签订《最高额保证合同》1份，约定：为确保王建强与债权人在2015年6月29日至2016年6月29日期间的连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，为明确双方权利义务，特订立本合同。债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过叁拾万元整。保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期间届满之日起至该主合同约定的债务履行届满之日两年止。被告王彬、被告郑世军、被告陈虎威在保证人处签字确认并按捺指印。2015年5月30日，陈虎威向湖滨农商行出具担保承诺书，内容为：本人陈虎威，同意王建强在贵行申请借新还旧，叁拾万元，用于借新还旧，提供连带责任保证担保。我自愿承担连带保证责任，如果贷款到期不能按期归还，由我本人及家庭资产进行归还，期间发生的一切经济责任由我承担。2015年6月1日，王彬/郑世军向湖滨农商行出具担保承诺书，内容为：本人王彬/郑世军，同意王建强在贵行申请借新还旧，叁拾万元，用于借新还旧，提供连带责任保证担保。我自愿承担连带保证责任，如果贷款到期不能按期归还，由我本人及家庭资产进行归还，期间发生的一切经济责任由我承担。2015年6月25日，王建强（借款人）与湖滨农商行（贷款人）签订最高额个人借款合同，约定借款金额贰拾万元整；借款用途借新还旧，还款来源经营及家庭收入，本合同项下的贷款期限为12个月，自2015年6月26日起至2016年6月26日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。月利率为固定利率12‰；按月结息；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；由王建强、王彦云提供房产的抵押担保。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担”。王建强在借款人处签字确认并按捺指印。2015年6月25日，王建强、王彦云（××）与湖滨农商行（××）签订最高额抵押合同1份，内容为：为确保王建强与××在2015年6月26日至2016年6月26日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障××债权的实现，××作为债务人的××，自愿用房产：位于陕县县城市场路东段北侧建筑公司家属楼一单元五层西户房屋作为抵押物，经评估后价值叁拾万零壹仟壹佰捌拾伍元，××愿意为债务人依主合同与××所形成的债务提供抵押担保，为明确双方权利义务，特订立本合同。××对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过贰拾万元。××抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等××实现债权的一切费用。被告王建强、王彦云在××处签字确认并按捺手印。2015年6月1日，王建强向湖滨农商行出具抵押承诺书，王彦云向湖滨农商行出具抵押物共有人承诺书。2015年6月29日，湖滨农商行取得了王建强、王彦云所有的位于陕县县城市场路东段北侧建筑公司家属楼1单元5层西户陕房他证字第1503000124号他项权证。同日，湖滨农商行向王建强发放贷款20万元和30万元，王建强向湖滨农商行出具借据2份，载明：“借款金额，叁拾万元整，期限12个月，起止日期2015年6月29日至2016年6月29日，借款方式保证，利率12‰”；载明：“借款金额，贰拾万元整，期限362天，起止日期2015年6月29日至2016年6月26日，借款方式抵押，利率12‰”。贷款发放后，被告王建强归还30万元借款本金5万元，归还借期内利息15723.07元，归还20万元借款本金的利息4240元。审理中，原告湖滨农商行提交，2016年7月10日，湖滨农商行向王建强、郑世军、陈虎威、王彬出具逾期贷款催收通知书，内容为：……截止2016年7月10日止，尚有肆拾伍万元本金及利息逾期未还。请你方抓紧落实还款。王建强在借款处签字确认并按捺手印，陈虎威，王彬，郑世军在担保人处签字确认并按捺手印。被告王建强、郑世军、陈虎威、王彬申请对2016年7月10日出具的逾期贷款催收通知书上面签字进行笔迹鉴定，但逾期未提交笔迹鉴定申请书。原告湖滨农商行提交（2017）豫1202民初2142号民事裁定书1份，证明2017年6月28日，原告通过诉讼方式向各被告主张债权。原告湖滨农商行提交保全裁定书1份，证明为实现债权缴纳保全费2770元。本院认为，原告湖滨农商行与被告王建强签订的《最高额个人借款合同》、与被告陈虎威、被告郑世军、被告王彬签订的《最高额保证合同》、与被告王建强、被告王彦云签订《最高额抵押合同》系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合同依法有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告王建强未按约定期限支付利息，偿还本金，属违约行为。故被告王建强应承担还款责任。关于还款情况，2015年6月30日被告王建强归还30万元借款本金5万元，剩余本金25万元未归还。原告主张以25万元为基数，自2015年6月30日至2016年6月29日按照月利率12‰的标准计算利息，自2016年6月30日起，利息以本金25万元为基数，按照月利率18‰计算，扣除已付利息15723.07元；以本金20万元为基数，自2015年6月29日计算至2016年6月26日按照月利率12‰的标准计算利息，自2016年6月27日起，利息以本金20万元为基数，按照月利率18‰计算，扣除已付利息4240元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告王彦云作为王建强的配偶，出具承诺书，承诺王建强在原告湖滨农商行的贷款50万元，由其和借款人王建强收入及财产共同偿还借款本息。故被告王彦云与被告王建强共同承担还款责任。被告陈虎威、被告郑世军、被告王彬作为担保人，出具担保承诺书，承诺为王建强在原告湖滨农商行处贷款30万元承担连带责任保证担保。故被告陈虎威、被告郑世军、被告王彬对借款30万元未偿还的部分，即本金25万元及利息（利息计算方式：自2015年6月30日至2016年6月29日按照月利率12‰的标准计算利息，自2016年6月30日后的利息按照月利率18‰的标准计算至款项付清之日止，扣除已归还的利息15723.07元）承担连带保证责任。被告王建强、被告王彦云与原告湖滨农商行签订最高额抵押合同，同意用位于陕县县城市场路东段北侧建筑公司家属楼1单元5层西户的房屋作为抵押，并办理抵押登记。同时约定××对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过贰拾万元。故原告主张对被告王建强、被告王彦云上述房屋拍卖、变卖、折价后所得应在20万元债权范围内享有优先受偿权。关于被告辩称保证期间问题。因原告于2017年6月28日前向本院起诉主张债权，故各被告的保证期间未超过。关于催收通知书上各被告签字是否是本人所签，因各被告未提交书面鉴定申请意见书，故各被告的辩称，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条之规定，判决如下：一、被告王建强、王彦云共同偿还原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司借款本金45万元及利息（利息计算方式：以本金25万元为基数，自2015年6月30日至2016年6月29日的利息按照月利率12‰的标准计算，自2016年6月30日起，按照月利率18‰的标准计算，扣除已付利息15723.07元；以本金20万元为基数，自2015年6月29日至2016年6月26日的利息按照月利率12‰的标准计算，自2016年6月27日起，按照月利率18‰计算，扣除已付利息4240元，上述款项均计算至本判决确定的给付之日止）。限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。二、被告陈虎威、被告郑世军、被告王斌对本金25万元及利息（利息计算方式：自2015年6月30日至2016年6月29日的利息按照月利率12‰的标准计算，自2016年6月30日后的利息按照月利率18‰的标准计算至本判决确定的给付之日止，扣除已归还的利息15723.07元）承担连带还款责任。三、原告三门峡湖滨农村商业银行股份有限公司对被告王建强、王彦云名下位于三门峡市陕县县城市场路东段北侧建筑公司家属楼一单元五层西户的房产（产权证号：陕房权证××号）拍卖、变卖、折价后所得的价款在20万元债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11430元，保全费2770元，由被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审 判 长  马军亚人民陪审员  裴建军人民陪审员  张 云二〇一九年十二月十九日书 记 员  郭阿芳