文书内容重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0111民初4389号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金额中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：周燕，重庆钜沃律师事务所律师。被告：蒋金荣，女，1987年12月12日出生，住重庆市大足区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安保险)与被告蒋金荣保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人周燕到庭参加诉讼。被告蒋金荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币34126.54元(包括本金33413.80元、利息610.06元和罚息102.68元)；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币5371.97元;三、依法判令被告向原告支付违约金23410.8元(违约金以保险理赔款与未付保费总额39498.5元为基数，自2016年8月29日起按照年利率24%的标准暂计至2019年6月24日，实际主张至款项还清之日止)；四、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年7月10日，被告与重庆银行股份有限公司解放碑支行签署了借款合同，被告向重庆银行股份有限公司解放碑支行借款80000元人民币，借款利息每年6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银有限公司解支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%。2014年7月10日，重庆银行股份有限公司解放碑支行按照借款合同约定向被告发放共计80000元人民币的贷款。但自2016年6月10日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费“。原告于2016年8月29日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司解放碑支行进行理赔，理赔金额共计34126.54元人民币，重庆银行股份有限公司解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截至起诉之日，被告除未付理赔款和保费外，还应向原告支付违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告蒋金荣未提出答辩意见。原告平安保险为支持其诉讼请求，举示了下列证据：1、原告营业执照、被告身份证各一份，拟证明原、被告的主体资格。2、小额贷款合同、个人贷款借款借据各一份，拟证明2014年7月10日，被告与重庆银行签订《小额贷款合同》，约定被告向重庆银行贷款8万元，贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。3、平安个人贷款保证保险保险单一份，拟证明被告就该8万元借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%，即1520元。4、代偿债务确认书二份，代偿债务通知书一份，逾期保费系统截图一张，拟证明：(1)、2016年8月29日原告向被保险人重庆银行进行理赔，理赔金额共计34126.54元人民币；（2）、保费的计算依据：1520元×3（2016年6月、7月、8月）+1520元/30天×19天（2016年8月10日到2016年8月29日）-150.55元-0.15元=5371.97元。被告蒋金荣未提交证据。本院对原告举示的证据认定如下：原告举示的证据真实、合法，且与本案存在关联关系，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年7月10日，被告蒋金荣与重庆银行股份有限公司解放碑支行(以下简称重庆银行解放碑支行)签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，合同编号（2014）年（重银解放碑支贷）字第2767号，合同约定（摘录）：（乙方）蒋金荣向（甲方）重庆银行解放碑支行贷款80000.00元；贷款年利率8.61%；贷款期限36个月（2014年7月10日至2017年7月10日）；还款方式为等额还本付息；罚息利率：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。合同签定当日，重庆银行解放碑支行将贷款80000.00元发放至借款人蒋金荣个人帐户上。2、2014年7月8日，(保险人)原告平安保险与（投保人）被告蒋金荣签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号XX）及《平安个人消费信贷保证保险条款》，约定被告作为投保人，向保险人平安保险投保平安个人消费信贷保证保险。依照《平安个人消费信贷保证保险保险单》及《平安个人消费信贷保证保险条款》约定：被保险人为重庆银行解放碑支行；保险金额95120元；每月保费率1.9%，每月保险费1520元；保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险责任：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险单特别约定第3条，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。3、自2016年6月10日开始，被告蒋金荣未履行返还贷款合同义务。2016年8月29日，原告平安保险按照保险合同约定向被保险人重庆银行解放碑支行进行理赔，理赔金额合计34126.54元(其中贷款剩余本金33413.80元、贷款利息610.06元、逾期罚息102.68元)。重庆银行解放碑支行向原告出具《代偿债务确认书》，确认：个人消费信贷保证保险NOXX保险单项下的代偿款34126.54元已于2016年8月29日收到。4、截止2016年8月29日，被告蒋金荣因逾期还款产生逾期保费5317.97元。5、原告平安保险理赔后，多次向被告蒋金荣催收理赔款项34126.54元及逾期保费5371.97元，被告一直未予支付。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告平安保险与被告蒋金荣之间系保证保险合同关系，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告平安保险作为保险人，依照合同约定在投保人违反贷款合同未返还贷款本息的情形下履行保证理赔义务，承担的是保证责任，有权向投保人追偿。被告蒋金荣作为投保人应当按照保险合同约定归还全部理赔款项及未付保费，故原告主张被告支付理赔款项34126.54元及逾期保费5371.97元，合法有据，本院予以支持。关于违约金问题。原告主张以保险理赔款项及逾期保费为基数，自2016年8月29日起按照年利率24%标准计算至款项还清之日止计算违约金，原告的诉讼请求，依据的是《平安个人消费信贷保证保险保险单》第3条特别约定。依照该条规定，违约金标准为年利率36.5%，原告自愿按年利率24%标准计算，不违反相关法律规定，本院予以支持。由于逾期罚息法律性质属于违约金，若对违约金继续再收取违约金有双重处罚之嫌，故逾期罚息不能再作为计算基数继续计收违约金。原告要求将逾期罚息纳入基数继续计算违约金的诉求依法不能成立，本院不予支持。违约金基数应按保险理赔款项34023.86元及逾期保费5371.97元计算，合计39395.83元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告蒋金荣自本判决生效之日起十日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款项34126.54元及逾期保费5371.97元，合计39498.51元，并赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司违约金(违约金计算方法：自2016年8月29日起至款项付清之日止，以39395.83元为基数，按年利率24%计算)；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1372.37元，由被告蒋金荣负担；公告费300元，由被告蒋金荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。递交上诉状后上诉期满七日内未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  喻才能人民陪审员  李广赞人民陪审员  黄明华二〇一九年十二月十三日书 记 员  李晓欢