山东省沂水县人民法院民 事 判 决 书（2019)鲁1323民初4730号原告：中国平安财产保险股份有限公司。统一社会信用代码：914403007109307208。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：鲁莹，山东鸿之恒律师事务所，律师。被告：赵西亮，男，汉族，居民，住山东省沂水县。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告赵西亮追偿权纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鲁莹到庭参加诉讼，被告赵西亮经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付原告理赔款人民币38355.14元；2.被告向原告支付未付保费人民币3009.81元；3.被告向原告支付违约金(以38355.14元为基数，按年贷款利率24%，自原告理赔之日起计算至被告实际清偿之日止)；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费等费用。事实与理由：2014年3月27日，被告与中国农业银行股份有限公司济南泺源支行签订个人贷款合同，合同约定中国农业银行股份有限公司济南泺源支行向被告提供贷款人民币50000元整，贷款期限自2014年3月27日起至2017年3月26日，贷款期为36个月。2014年3月27日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人(中国农业银行股份有限公司济南泺源支行)对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。2014年3月27日，银行依约向被告发放贷款，被告未按约定还款，2015年5月18日，原告代被告向银行理赔全部款项，履行了保险责任。为此，原告为保护自己的合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告赵西亮未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告中国平安财产保险股份有限公司为证明自己的主张，提供证据如下：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证复印件，证实原告的诉讼主体身份。2、被告的身份证复印件，证实被告的诉讼主体身份。3、《个人担保借款合同》，证实被告于2014年3月27日与中国农业银行签订个人贷款合同，被告因日常生活消费需要向中国农业银行贷款3.1万元，约定贷款期限为36个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行；并约定了若被告未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款利息计收罚息，罚息利息为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。4、借款凭证原件，证实中国农业银行于签订贷款合同当日向被告支付5万元贷款，被告收到上述贷款。5、编号为100760013009324的《平安个人保证保险保险单》原件，证实2014年3月27日，被告赵西亮为投保人，以中国农业银行股份有限公司济南泺源支行为被保险人，向原告投保购买保证保险。投保金额为59450元，保险期间为贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费率为1.9%，每月保险费金额为950元。同时保单特别约定第2项约定投保人委托被保险人从其指定账户扣除每月应缴保险费；第3项约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一，向投保人缴纳违约金；第5项约定未付保费为投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。6、《代偿确认书》原件，证实因被告未向农业银行归还贷款本息，原告做为保证人履行保证保险合同义务，代被告向农业银行代偿本息38355.14元，银行已于2015年5月18日收到上述赔款，原告履行保证保险合同义务，可依法向被告追偿。7、被告还款明细网页打印版，证实被告的还款记录与银行代扣保费情况，被告贷款36期，每期应还款额为2527.07元，每期等额保费为950元。被告在偿还银行贷款10期后，自2015年2月27日开始逾期，原告于2015年5月18日理赔代偿，截止至理赔代偿日止，被告尚欠银行贷款本息38355.14元。被告赵西亮未到庭质证。根据原、被告各方提供的证据，原、被告的诉、辩事实和理由及在庭审过程中的陈述，本院查明本案法律事实如下：2014年3月27日，被告赵西亮向原告中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险。同日，原告中国平安财产保险股份有限公司向被告赵西亮出具平安个人贷款保证保险单一份，该保险单载明：投保人为赵西亮，被保险人为中国农业银行股份有限公司济南沃源支行，保险金额为59450元。保险期间为自个人贷款项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保费金额为950元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费：投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以上述全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费乘以当期实际成本天数除以30。2014年3月27日，被告与中国农业银行股份有限公司济南泺源支行签订个人贷款合同，合同约定借款金额为50000元人民币，贷款期为36个月，贷款期限自2014年3月27日起至2017年3月26日。借款利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币借款基准利率基础上浮动40%；按等额本息还款法，以一个月为一个还款周期还本付息，还款日期为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款的担保方式为保证担保，借款人为按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计算罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依照中国人民银行的规定计收复利。上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司济南沃源支行于2014年3月27日按贷款合同约定向被告赵西亮发放了贷款50000元。被告赵西亮在履行了10期还款义务后，于2015年2月27日开始拖欠贷款本息。2015年5月18日，原告依约履行保险责任，代被告赵西亮向中国农业银行股份有限公司济南泺源支行代偿欠款本息38355.14元(逾期本金37369.86元，逾期利息903.75元，逾期罚息81.53元)。后中国农业银行股份有限公司济南沃源支行向原告中国平安财产保险股份有限公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认收到原告代偿款38355.14元。本院根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见以及证据交换和庭审的情况，在征求双方当事人意见的基础上，将本案争议焦点归纳为：原告的诉讼请求是否符合法律的规定或者当事人的约定？本院认为：被告赵西亮与原告中国平安财产保险股份有限公司签订的保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。中国农业银行股份有限公司济南泺源支行按照贷款合同约定将贷款发放给被告赵西亮，在被告赵西亮未按照合同约定支付借款本息的情况下，原告中国平安财产保险股份有限公司按照其与被告赵西亮签订的保证保险合同的约定支付代偿款38355.14元，符合合同约定。本案保证保险合同是保险公司以保险的形式为投保人即债务人向银行的贷款提供保证，具有保险和保证的双重性质。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原、被告在保证保险合同中明确约定，原告中国平安财产保险股份有限公司按照约定理赔后，有权向被告赵西亮追偿全部理赔款，原告中国平安财产保险股份有限公司诉求被告赵西亮返还代偿款38355.14元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告在原告理赔后当日开始超过30天，仍未向原告归还上述全部款项的，构成违约，原告自愿降低标准，本着诚实信用、公平合理的原则，要求被告赵西亮支付以代偿款38355.14元为基数，参照年利率24%计算自2015年5月18日至实际清偿之日的违约金之诉求，于约相合，于法不悖，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求，事实清楚，理由正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵西亮偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款38355.14元。二、被告赵西亮向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3009.81元。三、被告赵西亮向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金。计算方式为以自2015年5月18日起至实际清偿之日止，以38355.14元为基数，按年利率24%计算。四、上述款项于本判决生效之日起十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费834元，由被告赵西亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审 判 长  朱先胜审 判 员  解晓田人民陪审员  李安明二〇一九年十二月二十三日法官助理刘庆玮书记员高安美