湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初13076号原告：交通银行股份有限公司湖南省分行，住所地湖南省长沙市雨花区韶山中路37号。负责人：陈蔚，行长。委托诉讼代理人：蒋建华，湖南森力律师事务所律师。委托诉讼代理人：程丽，湖南森力律师事务所律师。被告：丁培，男，1990年2月17日出生，汉族，户籍所在地湖南省桃江县。被告：汤瑶，女，1989年10月18日出生，汉族，户籍所在地湖南省岳阳市君山区。原告交通银行股份有限公司湖南省分行（以下简称原告）诉被告丁培、汤瑶金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员唐琳独任审判，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程丽到庭参加了诉讼。被告丁培、汤瑶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁培、汤瑶立即偿还原告借款本金256423.02元、利息42865.79元、罚息4105.16元、复利6204.79元，合计309598.76元（暂计至2019年9月6日，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；2、判令被告丁培、汤瑶承担原告为实现债权而发生的律师费15479元；3、判令原告对被告丁培、汤瑶名下的位于长沙市岳麓区房屋享有优先受偿权；4、由被告丁培、汤瑶承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年3月21日，被告丁培作为借款人与原告签订《个人房产抵押贷款合同》向原告贷款270000元，用于购买向原告提供抵押的房屋，借款期限240个月，2014年3月21日至2034年3月21日，自放款日起计；月利率5.73125‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5%（本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日合同利率调整日）。等额本息，以月为一期按期还款，还款日为每月的1日。被告丁培提供抵押财产长沙市岳麓区学士路177号福天洋湖时代苑7栋2602房【湘（2017）长沙市不动产权第0077010／0077011号】作为抵押担保，并依法办理抵押登记手续【湘（2017）长沙市不动产证明第0097373号】。如借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。借款人应承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。如借款人违反本合同的约定，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。同时，贷款人有权处理抵押物，就上述抵押物处置后的价款优先受偿，优先受偿的范围包括借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的所有费用。合同生效后，原告依约于2014年5月29日向被告丁培发放贷款270000元，并从当日起息，但被告丁培却未能按约定的日期足额归还贷款本息，已连续拖欠贷款，构成严重违约。现原告依合同约定及法律规定，宣布《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告丁培立即偿还所有贷款本金，结清利息、罚息、利息复利、罚息复利，并承担原告为实现债权所发生的所有费用。因贷款所购买的房屋系登记在被告丁培、汤瑶名下，且被告汤瑶作为抵押人在《个人房产抵押贷款合同》中签字确认，故被告汤瑶应对被告丁培上述全部债务承担共同清偿责任。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告丁培、汤瑶未答辩。经审理查明，2014年3月21日，原告（乙方，贷款人）与被告丁培（甲方，借款人，抵押人）、被告汤瑶（抵押人）、湖南上城投资发展有限公司（丙方）签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：甲方所购房屋为住房，坐落于岳麓区，类型为住宅，建筑面积为83.36平方米。购房总价为叁拾捌万伍仟捌佰柒拾肆圆整。购房合同编号为ＸＤ1304722602。本合同项下贷款系用于购买第1套住房。贷款金额为贰拾柒万圆整。期限为240月，2014年3月21日至2034年3月21日，放款日起计。本合同项下贷款利率为月利率5.7312‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮5%。本合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及／或缩小住房贷款利率下浮幅度的，按本合同约定调整本合同利率，其中，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。本合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付方式。甲方委托乙方在贷款发放后，将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至下述账户（收款人为湖南上城投资发展有限公司；账号为431651000018150165371；开户行为交通银行长沙侯家塘支行）。甲方选择的还款法为等额本息还款法，每期还款额为人民币贰仟零柒拾叁圆伍角。本息按期支付，还款日为每期末月的1日，甲方以月为一期的，即每月的1日，若当月无此日期则为当月最后一天。首期还本付息金额为壹仟零玖拾叁圆肆角伍分。提前还款补偿金为提前归还贷款本金的1%。丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。甲方取得合同约定房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得前述他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。本合同项下抵押物为坐落在湖南省长沙市岳麓区房屋。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代位物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。甲方应在本合同签订后立即向有关登记机关办理抵押登记手续，并在登记手续办妥后将抵押登记证明文件正本交乙方保管。如甲方违反本合同的其他约定，则乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，乙方有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。逾期贷款的罚息＝罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款或乙方依本合同约定宣布贷款全部提前到期的，乙方有权处理抵押物。合同对其它事项还进行了约定。2014年5月29日，原告依约向被告丁培发放了贷款270000元。2017年4月19日，位于长沙市岳麓区房屋办理了不动产登记【湘（2017）长沙市不动产权第0077010、0077011号】，登记的房屋权利人为被告丁培、汤瑶，各占50%的份额。2017年5月9日，原告对位于长沙市岳麓区房屋办理了抵押登记【湘（2017）长沙市不动产证明第0097373号】，登记的主债权数额为270000元。之后，被告丁培向原告偿还了借款本金13576.98元及截至2016年3月31日的相应利息。后续借款本息被告丁培至今未偿还。原告遂于2019年11月11日起诉至本院，请求依法裁决。另查明，1、庭审中，原告陈述被告丁培、汤瑶在借款时系男女朋友，现被告丁培、汤瑶已分手。2、2018年7月10日，原告与湖南森力律师事务所签订《不良个人贷款委托催收协议》，协议约定案件采取全风险代理方式，代理费按湖南森力律师事务所实际收回款项金额的5%计算并支付。3、原告以丁培、汤瑶、湖南上城投资发展有限公司作为共同被告向本院起诉，后原告撤回了对湖南上城投资发展有限公司的起诉，本院已另行裁定准许撤诉。上述事实，有《个人房产抵押贷款合同》、抵押物清单、账户交易明细、不动产权证、不动产登记情况表、不动产登记证明、欠款明细表、《不良个人贷款委托催收协议》、《民事裁定书》以及当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告丁培、汤瑶及湖南上城投资发展有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告依约向被告丁培发放了贷款270000元，履行了自己的义务。但被告丁培从2016年4月1日起未依约偿还借款本息，已构成违约，应向原告承担相应的违约责任。原告要求被告丁培偿还借款本金256423.02元及利息、罚息和复利（截至2019年9月6日，利息42865.79元、罚息4105.16元、复利6204.79元。后续利息、罚息、复利按照涉案《个人房产抵押贷款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告丁培承担其为实现债权而发生的律师费15479元，因本案律师费并未实际发生，故对原告该项诉求本院不予支持。被告汤瑶以抵押人的身份在涉案《个人房产抵押贷款合同》上签字，不构成债的加入，原告要求被告汤瑶承担共同清偿责任，于法无据，本院不予支持。被告丁培、汤瑶以其名下的位于长沙市岳麓区房屋【湘（2017）长沙市不动产权第0077010、0077011号】为涉案借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，现被告丁培未依约偿还借款本息，原告要求对该涉案房屋的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁培应于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司湖南省分行借款本金256423.02元及利息、罚息和复利（截至2019年9月6日，利息42865.79元、罚息4105.16元、复利6204.79元。后续利息、罚息、复利按照涉案《个人房产抵押贷款合同》约定的计算方式计算至实际清偿之日止）；二、如被告丁培未按期履行上述第一项中的债务，则原告交通银行股份有限公司湖南省分行有权对被告丁培、汤瑶名下的位于长沙市岳麓区房屋【湘（2017）长沙市不动产权第0077010、0077011号】的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告交通银行股份有限公司湖南省分行的其它诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6176元，因适用简易程序减半收取3088元，由被告丁培、汤瑶共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  唐琳二〇一九年十二月十六日书记员  夏佩附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。