广东省中山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤20民初13号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101、二层201-202、六层601-603、605-606、七层701-702，统一社会信用代码914420005701393034。负责人：孙炳章，行长。委托诉讼代理人：简枭，男，该行职员。委托诉讼代理人：叶嘉亮，男，该行职员。被告：深圳市中伟投资有限公司，住所地广东省深圳市福田区深南大道与彩田路交界西南星河世纪大厦B栋1327，统一社会信用代码91440300593015645X。法定代表人：陈鹏宇。被告：陈鹏宇（CHAN，PangYue），男，1988年6月4日出生，香港特别行政区永久性居民，内地住址广东省深圳市福田区。原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称平安银行中山分行）与被告深圳市中伟投资有限公司（以下简称中伟公司）、陈鹏宇（CHAN，PangYue）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行中山分行的委托诉讼代理人简枭、叶嘉亮到庭参加诉讼，被告中伟公司、陈鹏宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法对本案进行缺席审理，现已审理终结。原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.判令中伟公司偿还该行贷款利息（含罚息）30962213.47元及复利1372539.64元，合计32334753.11元【暂计至2019年1月11日，之后的利息（含罚息）、复利按合同约定的利率加收50%计至贷款本息全部清偿之日止】；2.判令陈鹏宇对中伟公司的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年1月20日，该行与中伟公司签订《综合授信额度合同》，约定由该行授予中伟公司430000OOO元的综合授信额度，使用期限为2年，自2016年1月20日至2018年1月21日。同日，该行与陈鹏宇签订《最高额保证担保合同》，约定陈鹏宇为中伟公司在上述综合授信额度合同项下的债务提供独立的连带保证担保，担保范围为上述综合授信额度合同项下的债权本金430OOO000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用，保证期间为合同生效之日起至各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。在上述综合授信额度项下，2016年1月20日，该行与中伟公司分别签订了四份《贷款合同》，约定该行贷款64960000元、67965000元、84999200元、101947500元给中伟公司，贷款期限均为1年；贷款利率均按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率下浮15%；贷款到期或提前到期，中伟公司未能按约定偿还贷款的，该行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加收100%计收罚息；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，双方又分别签订了四份《质押担保合同》，约定中伟公司以其名下存于保证金账户的58000000元、60000000元、90000000元保证金及其利息以及其名下74300000元定期存单及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为上述四份《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。2016年12月20日，该行与中伟公司以借新还旧的方式分别签订了四份新的《贷款合同》，贷款期限均为1年，于2017年1月5日发放，除约定贷款利率均按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮10%外，其余约定与上述四份《贷款合同》的约定一致。同日，双方又分别签订了四份新的《质押担保合同》，约定中伟公司以其名下存于保证金账户的58000000元、60000000元、90000000元保证金及其利息以及其名下74300000元定期存单及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为上述重新签订的四份《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。合同签订后，该行依约于2017年1月5日向中伟公司发放了相应贷款。上述贷款到期后，该行分别于2018年2月6日、3月23日通过质押存单及保证金受偿本金，但仍有利息（包括罚息）及复利剩余，经该行多次催告，中伟公司仍未履行还款义务，陈鹏宇亦未履行担保义务，暂计至2019年1月11日，中伟公司仍欠该行贷款利息（含罚息）30962213.47元及复利1372539.64元，合计32334753.11元。被告中伟公司、陈鹏宇未作答辩。平安银行中山分行围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1.平安银行中山分行营业执照、法人身份证明、法人身份证、代理人身份证等证明材料；2.中伟公司营业执照（正、副本）；3.陈鹏宇的身份证明材料；4.《综合授信额度合同》【合同编号：平银（中山）综字第A026201601180003号】；5.《最高额保证担保合同》（合同编号：平银沙溪额保字20160119第001号）；6.《贷款合同》八份【合同编号：平银（中山）贷字第B026201601180009号、平银（中山）贷字第B026201601180006号、平银（中山）贷字第B026201601180008号、平银（中山）贷字第B026201601180005号、平银（中山）贷字第B026201601180004号、平银（中山）贷字第B026201601180003号、平银（中山）贷字第B026201601180001号、平银（中山）贷字第B026201601180002号】；7.金额分别为64960000元、67965000元、84999200元、101947500元的2016年及2017年借款借据八份；8.逾期信息情况表；9.利息明细表四份及说明一份。因中伟公司、陈鹏宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃举证、质证和辩论等诉讼权利，故根据平安银行中山分行提交的上述证据，本院认定事实如下：2016年1月20日，平安银行中山分行与中伟公司签订合同编号为平银（中山）综字第A026201601180003号的《综合授信额度合同》，约定平安银行中山分行授予中伟公司430000000元的综合授信额度，使用期限为2年，自2016年1月20日至2018年1月21日。同日，平安银行中山分行与陈鹏宇签订合同编号为平银沙溪额保字20160119第001号的《最高额保证担保合同》，约定陈鹏宇为中伟公司在上述综合授信额度合同项下的债务提供独立的连带责任保证，保证担保范围为上述综合授信额度合同项下的债权本金430OOO000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用，保证期间为合同生效之日起至各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。2016年1月20日，平安银行中山分行与中伟公司签订四份合同编号分别为平银（中山）贷字第B026201601180009号、平银（中山）贷字第B026201601180006号、平银（中山）贷字第B026201601180008号、平银（中山）贷字第B026201601180005号的《贷款合同》，约定平安银行中山分行分别发放贷款64960000元、67965000元、84999200元、101947500元给中伟公司，贷款期限均为1年，贷款利率均按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率下浮15%，到期一次性归还本金，利随本清；贷款到期或提前到期，中伟公司未能按约定偿还贷款的，平安银行中山分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。平安银行中山分行已分别于2016年1月21日、2月3日向中伟公司发放了上述四笔贷款,借款利率均为年利率3.6975%，罚息利率均为5.54625%。2016年12月20日，平安银行中山分行与中伟公司以借新还旧的方式签订了四份合同编号分别为平银（中山）贷字第B026201612010004号、平银（中山）贷字第B026201612010003号、平银（中山）贷字第B026201612010001号、平银（中山）贷字第B026201612010002号的《贷款合同》，约定平安银行中山分行分别贷款64960OOO元、67965000元、84999200元、101947500元给中伟公司以偿还双方于2016年1月20日签订的四份《贷款合同》项下的借款本金，贷款期限均为1年，贷款利率均按贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮10%，到期一次性归还本金，利随本清；贷款到期或提前到期，中伟公司未能按约定偿还贷款的，平安银行中山分行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同日，平安银行中山分行与中伟公司还签订了三份合同编号分别为平银（中山）贷字第B026201612010004（质001）号、平银（中山）贷字第B026201612010003（质001）号、平银（中山）贷字第B026201612010002（质001）号的《质押担保合同》，约定中伟公司以其名下存于保证金账户的58000000元、60000000元、90000000元保证金及其利息为其自身提供质押担保，担保范围为上述合同编号分别为平银（中山）贷字第B026201612010004号、平银（中山）贷字第B026201612010003号、平银（中山）贷字第B026201612010002号的三份《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。同日，平安银行中山分行又与陈鹏宇签订了合同编号为平银（中山）贷字第B026201612010001（质001）号的《质押担保合同》，约定陈鹏宇以其名下74300000元定期存单及其利息为中伟公司的贷款提供质押担保，担保范围为上述平银（中山）贷字第B026201612010001号《贷款合同》项下的债权本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。平安银行中山分行已于2017年1月5日向中伟公司发放了上述四笔贷款，中伟公司立即用新贷款偿还了旧贷款的借款本金，但仍尚欠旧贷款借期内的利息10949373.42元（2248441.53元+2443200.16元+2942052.52元+3315679.21元）以及计至2019年1月11日的复利565357.18元（244902.36元+320454.82元）没有清偿。上述四笔贷款于2018年1月5日到期后，平安银行中山分行已分别于2018年2月6日、3月23日通过质押的保证金和存单及其利息受偿借款本金，但中伟公司尚欠借期内的利息、复利以及从借款到期时起计至平安银行中山分行受偿借款本金时止的罚息没有清偿，陈鹏宇也没有履行相关的担保义务。另查：根据平安银行中山分行提交的2017年1月5日的借款借据反映，中伟公司向平安银行中山分行借款的利率为年利率4.785%。根据平安银行中山分行提交的利息明细表反映，平安银行中山分行于2017年1月5日出借的四笔贷款借期内的利息为15272414.45元（2905479.54元+3297293.66元+4123700.77元+4945940.48元）。而根据《贷款合同》的约定，不能按时支付的利息要按罚息利率计收复利，罚息利率为借款利率加50%即年利率7.1775%，所以，上述四笔贷款计至2019年1月11日的复利为1399579.91元（282129.02元+310268.43元+341779.87元+465402.59元）。此外，根据平安银行中山分行提交的利息明细表及说明反映，该行于2018年2月6日以质押的存单和保证金扣收了借款本金数额为84999200元的其中一笔贷款，从贷款到期后至扣收时以借款本金数额按罚息利率即年利率7.1775%计算罚息，此后再无计算罚息；该行又于2018年3月23日以质押的存单和保证金扣收了借款本金数额为64960000元、67965000元、101947500元的其余三笔贷款，从贷款到期后至扣收时分别以借款本金数额按罚息利率即年利率7.1775%计算罚息，此后再无计算罚息；而上述四笔贷款在扣收前产生的罚息为4148028.15元（542294.90元+997257.80元+1043390.18元+1565085.27元）。又查：上述《综合授信额度合同》《最高额保证担保合同》《贷款合同》及《质押担保合同》均约定适用中华人民共和国法律。本院认为，本案为涉港金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”的规定，因各方当事人均在涉案合同中约定适用中华人民共和国法律，所以，本案应适用内地法律作为准据法进行裁决。本案的争议焦点为：一、中伟公司是否应向平安银行中山分行偿还相关的借款利息、复利及罚息问题；二、陈鹏宇是否应对中伟公司的本案债务承担连带清偿责任问题。关于焦点一。平安银行中山分行与中伟公司签订的《综合授信额度合同》及八份《贷款合同》均是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。平安银行中山分行已依约发放贷款，履行了出借款项的义务，而中伟公司收到借款后却没有依约还款，已构成违约。虽然平安银行中山分行已通过质押的保证金和存单及其利息受偿借款本金，但中伟公司尚欠借期内的利息、复利以及从借款到期时起计至平安银行中山分行受偿借款本金时止的罚息没有支付，所以，根据《贷款合同》的约定，平安银行中山分行请求中伟公司偿还借期内的利息以及承担支付复利、罚息的违约责任，合法有据，本院予以支持，但应以本院核定的金额为准，即中伟公司应向平安银行中山分行偿还借期内的利息26221787.87元（10949373.42元+15272414.45元）、复利1964937.09元（565357.18元+1399579.91元）以及罚息4148028.15元。因平安银行中山分行已受偿借款本金，所以，该行诉请罚息计至贷款本息全部清偿之日止没有事实和法律依据，本院不予支持。至于平安银行中山分行主张复利计至贷款本息全部清偿之日止，因中伟公司一直拖欠平安银行中山分行借期内的利息，所以，根据《贷款合同》中“不能按时支付的利息按罚息利率计收复利”的约定，本院对平安银行中山分行该主张予以支持。关于焦点二。平安银行中山分行与陈鹏宇签订的《最高额保证担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。根据该合同的约定，陈鹏宇为中伟公司在上述综合授信额度合同项下的债务提供独立的连带责任保证，保证担保范围为上述综合授信额度合同项下的债权本金430OOO000元以及相应的利息、复利、罚息及实现债权的费用，保证期间为合同生效之日起至各具体授信的债务履行期限届满之日后两年。现平安银行中山分行在保证期间内提起诉讼，请求陈鹏宇对中伟公司的上述债务承担连带清偿责任，没有超出合同约定的保证担保范围，合法有据，本院予以支持。陈鹏宇承担保证责任后，有权向中伟公司追偿。综上所述，原告平安银行中山分行的诉讼请求合法有据，应予支持。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条规定，缺席判决如下：一、被告深圳市中伟投资有限公司于本判决发生法律效力之日起三日内向原告平安银行股份有限公司中山分行偿还借款利息26221787.87元、罚息4148028.15元及复利（截止至2019年1月11日为1964937.09元，从2019年1月12日起分别以10949373.42元为基数按年利率5.54625%、以15272414.45元为基数按年利率7.1775%计至清偿之日止）；二、被告陈鹏宇（CHAN，PangYue）对被告深圳市中伟投资有限公司的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费203474元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告深圳市中伟投资有限公司、陈鹏宇负担（被告深圳市中伟投资有限公司、陈鹏宇于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，原告平安银行股份有限公司中山分行、被告深圳市中伟投资有限公司可以在判决书送达之日起十五日内，被告陈鹏宇可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长  杨雪燕审判员  胡怡静审判员  卢俊廷二〇一九年十二月二十七日书记员  刘丽云