河北省魏县人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0434刑初376号公诉机关河北省魏县人民检察院。被告人赵英涛，曾用名赵兴兵，男，1972年5月5日出生，汉族，高中文化，魏县自然资源和规划局职工，户籍所在地河北省邯郸市魏县。捕前住原籍。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年4月20日被魏县公安局刑事拘留，因涉嫌犯伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪于同年5月27日被逮捕。现羁押于看守所。辩护人武东魁，河北昌宁律师事务所律师。河北省魏县人民检察院以冀魏检刑诉（2019）325号起诉书指控被告人赵英涛犯贷款诈骗罪，于2019年11月4日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。魏县人民检察院指派检察员郭运常出庭支持公诉，被告人赵英涛及其辩护人武东魁均到庭参加诉讼。现已审理终结。魏县人民检察院指控：2016年12月份至2017年12月份期间，被告人赵英涛找李某2、王某1、王某2等十名农户，利用其在一打印门市伪造的魏县国土资源局《收入证明》，让魏县国土资源局工作人员韩某1、郭某2、郭某1和没有在魏县国土资源局工作的妻子张某、妹妹赵某1提供担保，骗取中国农业银行魏县支行惠农贷款十笔，每笔五万元，共计五十万元。被告人赵英涛在其投资的魏县新世纪林果花卉良种实验场严重亏损的情况下仍然骗取资金，导致骗取的贷款资金无法偿还。提供的主要证据有书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定结论、辨认笔录等，指控被告人赵英涛之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人赵英涛辩称其不是一次性贷的款，都是到期结息，有偿还能力，其行为不构成贷款诈骗罪，应构成伪造印章罪。辩护人的辩护意见为，被告人赵英涛不构成贷款诈骗罪。一、被告人的行为没有诈骗故意且不具有非法占有贷款的目的；二、贷款瑕疵行为不属于贷款诈骗罪中的欺骗行为；三、被告人是经过公安机关传唤到案的，并且到案后如实供述了案件的整个过程，其行为应认定为自首。经审理查明：2016年12月份至2017年12月份期间，被告人赵英涛找李某2、王某1、王某2等十名农户，利用其在一打印门市伪造的魏县国土资源局《收入证明》，让魏县国土资源局工作人员韩某1、郭某2、郭某1和没有在魏县国土资源局工作的妻子张某、妹妹赵某1提供担保，骗取中国农业银行股份有限公司魏县支行惠农贷款十笔，每笔五万元，共计五十万元。另查明，案发后，郭某2为赵思琪提供担保的贷款五万元于2019年10月18日本息已结清。认定上述事实的证据如下：1、被告人赵英涛供述，2016年夏天开始，找人担保的所有《收入证明书》都是我在邯郸造的假证明。2016年单位不给开具《收入证明书》了，我在魏县农业银行还有十来笔贷款，资金五十万，我就去邯郸市一家打印门市做了16份假的《收入证明书》。2016年11月份我让韩某1为李某2担保贷出五万元，2017年3月份韩某1为王某1担保贷款到期，我把钱还上又让韩某1和王某1到魏县农业银行换了一下手续又贷出来五万元，2017年8月份，我又让韩某1为王某2担保贷出五万元。郭某2给我担保了两笔贷款，2017年元月份一笔，我用了一份假《收入证明书》和杨某、郭某2一起去魏县农业银行办理了相关贷款手续，2017年11月份，我又找到郭某2为我闺女赵思琪做担保，在魏县农业银行贷出惠农资金五万元。2017年6月份，我找郭某1为赵某3作担保，让赵某3做借款人在魏县农业银行贷了五万元惠农资金，2017年11月份我又让郭某1为孙现锋作担保，在魏县农业银行贷出五万元惠农资金，两份《收入证明书》都是假的，内容都是我填写的。张某是我妻子，不是魏县自然资源和规划局工作人员，2017年我经营的苗圃资金比较紧张，给张某填写假的《收入证明书》，让张某为赵某4、赵某5担保到魏县农业银行办理了两笔惠农贷款，贷出资金十万元。赵某1是我妹妹，2017年9月份让赵某1为赵某2担保，我填写了假的《收入证明书》到魏县农业银行办理了惠农贷款，贷出五万元。我找借款人办理手续的时候就在魏县农业银行给借款人办理了一张惠某，惠农资金打进惠某后我直接取出来用。我用于做生意、子女教育和父母看病。2、证人李某1证言，最近几年赵英涛每年都来找我办理贷款，担保人的条件是公职身份，并且需要所在单位出具收入证明书，赵英涛介绍的农户办理惠农贷款的担保人大部分都是魏县国土资源局的，我记得有韩某1、郭某2、郭某1、还有赵英涛妻子和妹妹。3、证人赵某1证言，2017年9月份，我哥哥赵英涛想在魏县农业银行贷款，让我做担保人，当天和赵英涛一起去魏县农业银行，银行工作人员告诉我在哪签字我就在哪签，具体在什么资料上签的字不知道。我不是魏县自然资源和规划局的工作人员。贷款资料中的《收入证明书》不是我本人开具的。4、证人赵某2证言，四五年前赵英涛想借用我的农户身份达到办理魏县农业银行贷款的目的，先把我的户口薄拿走了，过了几天说需要我本人去银行签字，把我接到魏县农业银行办理了贷款相关手续，又过了两年，赵英涛说需要续合同，带着我去魏县农业银行在一些资料上签了字按了手印。我不知道担保人是谁，贷款的钱都在赵英涛手上。5、证人郭某1证言，2017年赵英涛做生意用钱，找我作担保，我按照赵英涛说的准备了身份证、户口薄、结婚证和我的工资流水，和赵英涛一起到魏县农业银行签字。6、证人赵某3证言，五六年前，赵英涛找到我想借用我的农户身份达到办理魏县农业银行惠农贷款的目的，过了几天赵英涛让我在他拿来的手续上签字按手印，要了我的身份证和户口本就去银行了。过了两年赵英涛说需要换手续，然后带我去了魏县农业银行办理了贷款相关手续。我不知道担保人是谁，贷款的钱都在赵英涛手上。7、证人张某证言，我丈夫赵英涛让我拿着我的身份证和我一起到魏县农业银行，银行工作人员让我在一些资料上签了字，去银行时赵英涛给我说做生意用钱，让我去银行签字贷款的。我没有工作单位。8、证人赵某4证言，2017年6月份赵英涛想借用我的农户身份在魏县农业银行贷款，带着我到魏县农业银行签字按手印，还让我带着我和妻子的身份证户口本等。贷款的钱赵英涛在使用。9、证人赵某5证言，2017年6月份，赵英涛想借用我的农户身份在魏县农业银行贷款，带着我到魏县农业银行签字按手印，还让我带着我和妻子的身份证、户口本、结婚证，我在一些资料上签了字。听赵英涛说好像贷了五万元做生意用的。10、证人韩某1证言，2016年11月份，赵英涛说他兄弟在老家养鸡需要资金，想申请魏县农业银行的惠农贷款，需要一个工作人员做担保人，我就答应做了贷款担保人。我现在知道一共担保了三笔贷款，借款人是谁我都不知道。贷款资料中的《收入证明书》不是我本人开具的。11、证人王某1证言，五六年前赵英涛想用我的农户身份在魏县农业银行办理惠农贷，赵英涛和农行工作人员拿着一些手续到我家里让我在手续上签字按了手印，过了两年赵英涛说需要换手续，带着我去了魏县农业银行办理了贷款相关手续。我不知道担保人是谁，贷款的钱我没见过，也不知道贷下来多少钱，资金都在赵英涛手上。12、证人李某2证言，2016年下半年赵英涛想用我的身份证在魏县农业银行办理贷款，让我准备我和妻子的身份证、户口本，带着我去魏县农业银行办理了贷款相关手续。过了几天赵英涛说还需要办一张银行卡，又带着我去魏县农业银行办理了一张银行卡。贷款的资金都在赵英涛手上。13、证人王某2证言，2017年8月份赵英涛想借用我的农户身份在魏县农业银行贷款，先把我身份证拿走了，过了几天赵英涛带着我到魏县农业银行签字按手印。赵英涛告诉我贷款是做生意用的。14、证人郭某2证言，2017年1月份，赵英涛说他哥哥在老家养殖，需要资金，想申请魏县农业银行的惠农贷款，需要一个工作人员做担保人，我就答应帮忙做了贷款担保人。贷款资料中的《收入证明书》不是我本人开具的。15、贷款相关手续及其中的收入证明书复印件。16、邯郸市公安局物证鉴定所鉴定书的鉴定意见：魏县国土资源局可疑印章不是印章直接盖印形成。17、另有证人刘某、韩某2的证言，辨认笔录，被告人赵英涛的户籍证明、身份证明、前科证明等证据在卷。以上证据已经庭审质证，本院予以确认。本院认为，被告人赵英涛利用伪造的收入证明书，让韩某1等人为十名农户提供担保，多次以欺骗手段骗取中国农业银行股份有限公司魏县支行惠农贷款共计五十万元，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人赵英涛构成贷款诈骗罪的罪名欠妥。被告人赵英涛辩称其行为构成伪造印章罪的辩解意见本院不予采信。辩护人认为被告人赵英涛不构成贷款诈骗罪的辩护意见本院予以采信。被告人赵英涛被传唤到案后，在侦查机关及当庭均如实供述了其利用自己伪造的《收入证明书》骗取银行贷款的事实，其情节属于自首，依法可从轻或减轻处罚。辩护人相应的辩护意见本院予以采信。根据被告人的具体犯罪情节，本院决定依法对被告人赵英涛从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十七条之规定，判决如下：被告人赵英涛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币5万元，追缴违法所得45万元返还中国农业银行股份有限公司魏县支行。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月20日起至2021年4月19日止；罚金及违法所得限本判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长  杜瑞丽审判员  冯宏波审判员  刘钰娜二〇一九年十二月十七日书记员  李洪顺