海南省三亚市城郊人民法院民事判决书（2019）琼0271民初9922号原告：哈志福，男，1989年4月21日出生（公），回族，现住三亚市。委托诉讼代理人：刘苇，男，1983年9月20日出生（公民身份号码：×××），回族，现住三亚市。被告：平安银行股份有限公司三亚分行（统一社会信用代码：914602006811718323），住所地位于三亚市河东路62号人文水岸商铺一、二层。负责人：陈家惠，该分行行长。委托诉讼代理人：李安，海南同玺律师事务所专职律师。委托诉讼代理人：刘峰，海南同玺律师事务所实习律师。原告哈志福诉被告平安银行股份有限公司三亚分行（以下简称平安银行三亚分行）银行卡纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈志福及其委托诉讼代理人刘苇，被告平安银行三亚分行的委托诉讼代理人李安、刘峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈志福向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告返还储蓄合同债权人民币200万元；2、请求人民法院依法判令被告赔偿原告理财收益损失人民币56095.89元；3、本案的所有诉讼费用由被告承担；4、本案的律师费、交通费、误工费由被告承担。原告哈志福当庭撤回第4项诉求。事实和理由：我是平安银行三亚支行的黑金卡客户，账户名字为：哈志福，卡号为：×××，本人和父亲于2018年3月份至今多次用200万元购买理财产品(具体银行业务凭证参见证据材料)，具体理财业务的平安银行客户经理为陈舒舒，2019年6月19日在本人购买“尊贵智慧91天”理财产品时，客户经理陈舒舒利用自己管理、经手银行电脑的职务便利，利用平安银行电脑系统漏洞，陈舒舒于当日下午14点42分为客户购买该“尊贵智慧91天”理财产品，并为客户打印“购买申请提交成功”的纸质清单，同时以担保人的身份在购买结果单上签名并摁手印，事后通过平安银行查询得知陈舒舒通过暗地操作购买理财产品“请求成功”后立刻撤销该笔交易，再使用平板电脑登录客户的手机银行，利用客户对银行工作人员的信任和信赖分别于当日下午14点46分39秒、14点47分15秒、14点47分54秒分三笔转出80万、80万、40万共计人民币200万元至自己弟弟平安银行账户(户名为：陈某，账号：×××)，事后通过自己弟弟陈某仲账户把钱取走(具体参见平安银行系统转账记录)，目前平安银行三亚支行已经依法报警，犯罪嫌疑人陈舒舒已被三亚市公安局天涯分局立案侦查，此案公安机关正在全力侦办当中，此案平安银行领导集体高度重视并积极配合警方提供线索材料，并全面清查平安银行有无其他银行金融资金被陈舒舒所盗，进行全面排查，同时平安银行积极与客户协商如何解决赔偿损失问题。客户和平安银行是储蓄合同的债权债务关系，客户把现金存入银行柜台已经转化为客户对银行的债权，银行对客户银行卡里的资金有完全占有、使用、收益、处分的权能，银行向储户出具债权凭证，合同关系成立后，存款人在满足取款条件下享有取得所存款项的权利，货币作为特殊动产，即占有即所有。因此犯罪嫌疑人陈舒舒是盗窃银行的营业资金，平安银行未尽到监督管理自己员工的合同义务，员工陈舒舒监守自盗，依法应当由平安银行承担赔偿损失和继续履行合同义务的违约责任，根据《合同法》以及相关法律法规的规定，恳请三亚市城郊人民依法判请原告的诉讼请求为盼望。被告平安银行三亚分行辩称，一、本案源于第三人的犯罪行为，答辩人的赔偿责任尚需认定。被答辩人系答辩人客户，陈舒舒系答辩人劳务外包人员。经查，陈舒舒通过“上门服务”、定期实施“客户关怀”、甄选“最优理财产品”等方式获取客户的信任，诱取客户为其提供人脸识别、密码、验证码等支付关键要素私自转走资金，占为己有。该案现正在三亚市公安局刑事侦查过程中。事发后，答辩人第一时间控制犯罪嫌疑人并向公安机关主动报案，积极采取移交案犯、配合侦办、追缴赃款等措施尽量减少被答辩人的损失。被答辩人账户内资金短少系陈舒舒的犯罪行为所致，答辩人从未实施任何侵害被答辩人合法权益的行为。鉴于该刑事案件现处于侦查阶段，案件事实尚未查明，答辩人是否应当承担责任以及如何承担责任尚无法确定，因此，被答辩人主张由答辩人返还其存款本金及收益现缺乏事实和法律依据支持。二、陈舒舒实施犯罪期间，被答辩人并未实际购买理财产品，答辩人对被答辩人主张的收益无偿付义务。骗取被答辩人信任，“选取同期最优收益银行理财产品投资理财”，进而违法转走被答辩人的资金，是陈舒舒实施犯罪、诱骗被答辩人的重要手段。陈舒舒实施犯罪使被答辩人实际上并未在答辩人处购买理财产品，因此被答辩人要求答辩人支付收益，缺乏事实根据。答辩人发行销售的理财产品同期收益利率，可通过平安银行官网、销售网点、口袋银行APP(平安银行客户端)等公开渠道查询获知，陈舒舒向被答辩人允诺的超过同期收益利率，是其个人行为，实际上也均由陈舒舒个人支付，与答辩人无关，故答辩人对被答辩人主张的收益无偿付义务。三、案件事实有待刑事案件查明。答辩人虽第一时间控制犯罪嫌疑人陈舒舒，但其却未向答辩人陈述案发经过，现公安机关已予立案侦查，在该刑事案件未审结前，无法确认事实经过，无法判断各方是否已尽注意义务，无法认定各方是否存在过错及其与损害结果之间的因果关系，因此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十条：“有下列情形之一的，中止诉讼：(五)本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的；”的规定，本案应中止审理，待刑事案件审理终结后恢复诉讼。综上，答辩人在本案中所应承担的责任尚待刑事案件审结后确定，恳请法院依法审理，裁定中止审理。原告哈志福为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、理财单据，用于证明我与父亲多次购买平安银行理财产品的事实。并证明该笔理财收益损失的事实。2、平安银行个人账户交易明细，用于证明本人在平安银行往来业务明细的事实。3、个人账户汇总信息清单，用于证明账户200万元资金被盗的事实。4、银行卡，用于证明储蓄合同的凭证。5、身份证，用于证明原告适格。6、报案书，用于证明报案的事实。被告平安银行三亚分行质证称，对于证据1的真实性无异议，除了原告说的标有5万多元收益金的单据外，其他与本案没有关联性，对于其合法性，证据1中的理财产品交易单都是由陈舒舒签字，实际上没有和被告购买相应的产品，据我们了解，我们的同期产品正常的年收益率为4.25%，在此基础上可以上浮7%，但是陈舒舒为了诱骗原告，就说是在4.25%的基础上增加7%。如果客户实际符合条件的情况下也只能按4.25%×（1+7%）的标准计算。对于证据2的三性无异议，对其证明内容，原告在我行正常购买的理财产品，摘要显示为理财收益或理财赎回，被陈舒舒转走的资金，摘要显示为网银转账，直接转至案外人账户，两者明显不同，我行在向客户发送交易信息短信时都会写明摘要内容，但原告没有及时发现差异，存在疏忽大意的过错；对于证据3的质证意见与证据2一致；对于证据4、5、6无异议，其中证据6写明原告在交易过程中将手机交给陈舒舒，由其完成动态码的输入动作，证明原告存在疏忽大意的过错。经核对原件并结合庭审查明的事实，本院对于原告所举证据的真实性、合法性、关联性和证明目的均予以采信。被告平安银行三亚分行向本院提交如下证据：1、个人账户汇总信息清单，用于证明陈舒舒于2019年6月19日三次转走原告资金共计200万元；2、平安银行理财产品官网查询路径示意图，用于证明客户可以通过银行官方网站查询当期理财产品的相关信息及收益利率；3、尊贵智慧91天（产品代码：FLN173091）产品官网公示信息、产品说明书及开放公告、平安银行理财产品发行网点公示（2019.6.17-2019.6.23），用于证明2019年6月19日购买的“尊贵智慧91天”（理财产品代码FLN173091）同期公示利率为4.25%。4、立案告知书，用于证明陈舒舒涉嫌犯罪已被公安机关刑事立案。原告哈志福质证称，对证据1的三性予以认可；对证据2、3的真实性予以认可，但关联性不予认可，这两份证据与本案没有关联性，对证据4的三性予以认可。经核对原件并结合庭审查明的事实，本院对于被告所举证据的真实性、合法性、关联性和证明目的均予以采信。本院经审理认定事实如下，2019年6月19日下午，哈志福在平安银行三亚分行处购买“尊贵智慧91天”理财产品时，平安银行三亚分行工作人员陈舒舒使用行内台式电脑登录原告网银进行操作，在保存购买提交申请交易记录并打印出纸质清单后，随即撤销了该笔交易。并在纸质清单上注明收益金额为56095.89元，保本保息，经陈舒舒在担保人处签名并按手印后将该纸质清单交由原告。尔后陈舒舒使用银行内的平板电脑登录原告手机银行，于当日14时46分39秒、14时47分15秒、14时47分54秒分三次将80万元、80万元、40万元共计200万元转至案外人陈某名下。理财产品期满后，因原告未收到理财金，遂前往被告处，经被告调查后发现原告的理财款已被陈舒舒挪用，随即向三亚市公安局报案，2019年9月28日，三亚市公安局吉阳分局已对陈舒舒盗窃案进行立案侦查，该案至本判决作出时尚未审结。另查，“尊贵智慧91天”理财产品的年收益利率为4.25%，陈舒舒以年收益11.25%（4.25%+7%）的利率标准，向原告承诺可得收益金额为56095.89元（200万元×11.25%÷365天×91天）。事发后，被告已将200万元的理财款向原告进行了支付，并按年利率4.25%的标准向原告支付了理财收益损失21191.78元（200万元×4.25%÷365天×91天）。本院认为，因被告和被告工作人员的原因，原告通过被告处购买的200万元理财产品的合同目的没有实现，造成原告200万元本金及理财收益的损失。原告基于与被告之间存在的储蓄存款合同关系向本院起诉要求被告返还其200万元本金及理财收益损失56095.89元。被告为了维护其客户的利益，在诉讼期间与原告签订垫付协议，按理财产品的实际收益率标准，先行向原告赔付了200万元本金及理财收益损失21191.78元，原告在本次理财过程中产生的实际损失已得到满足和救济。对于超出部分的收益损失主张，因原告购买理财产品时未在合理范围内尽到审慎义务，属被告工作人员的个人承诺行为，对被告不具有约束力，本院不予支持。鉴于原告的实际损失事实已不存在，其还仍旧以财产损失为由主张权利，没有事实和法律依据，应予以驳回。因本案的合同相对方为原、被告，被告的工作人员并非合同的相对人，其因本次事件的刑事定罪并不影响本案的判决认定，故被告抗辩该案应予以中止，于法无据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告哈志福的诉讼请求。案件受理费23248元，由被告平安银行股份有限公司三亚分行负担11624元，由原告哈志福负担11624元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省三亚市中级人民法院。审 判 长 陈孟灿人民陪审员 陈金娣人民陪审员 黎俊娜 二○一九年十二月二十五日书 记 员 陈俊瑾附相关法律条文：中华人民共和国合同法第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。中华人民共和国民事诉讼法第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。