沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初12033号原告：中信银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区大西路336号。负责人：郭琦，系该分行行长。委托诉讼代理人：肖亮，系辽宁吉慧沈城律师事务所律师。委托诉讼代理人：金童，系辽宁吉慧沈城律师事务所实习律师。被告：金峰。原告中信银行股份有限公司沈阳分行与被告金峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人肖亮、金童到庭参加诉讼，被告金峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中信银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告按借款合同约定偿还所欠贷款本息共计623404.76元(截至2018年10月23日，拖欠本金610199.52元，利息12767.97元，罚息437.27元，自2018年10月24日至实际清结日按借款合同约定计付利息、罚息）；2、判令如被告不能按期偿还借款本息及全部诉讼费用，原告有权向人民法院申请处置其抵押的房产，并有权就处置所得价款优先受偿；3、判令被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的其他全部费用。事实与理由：2015年5月15日，原告与被告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，合同约定：原告向被告提供总额为人民币80万元的综合授信额度，授信额度自2015年5月18日至2025年5月18日，被告以其名下位于沈阳市苏家屯区，建筑面积128.4平方米的房屋为前述授信提供了抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现偾权的费用和其他所有应付的费用。同日，原、被告又签订了《中信银行个人借款合同》（已下简称“借款合同”），约定被告向原告借款人民币80万元，借款期限自2015年5月28日至2025年4月28日，采用浮动利率，初始年利率为7.345%，按月等额本息还款（每期还款本息为9500元）。原告依借款合同约定按时足额地发放了贷款，但被告并未按借款合同约定归还借款，符合合同约定贷款提前全部到期及实现抵押权的条件。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告金峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告金峰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的石材加工采购合同、承诺书等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月15日，原告与被告金峰签订编号为811292000691的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》一份，其中，原告作为“贷款人/抵押权人（乙方）”，被告金峰作为“借款人/抵押人（甲方）”。合同约定：贷款金额为80万元，贷款额度使用期限2015年5月28日至2025年4月28日，贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮30%，即本合同项下贷款利率为7.345%。自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应的日的，则调整当月最后一日为利率调整日。按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款日为每月21日，还款总期数为119期，每期还款本息为9500元。逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%。同时，合同第十七条第一款关于违约责任的约定：“发生下列情况之一，即视为已发生违约事件：（5）甲方未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的……”第十七条第二款约定：“一旦发生本条约定的任一违约事件时，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用”。被告金峰在“借款人/抵押人（甲方）”处签字按手印，原告中信银行股份有限公司沈阳分行在“乙方”处盖章，被告沈阳军辉房地产开发有限公司在“丙方”处盖章。同日，即2015年5月15日，原告与被告金峰签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》一份，合同约定：原告向被告提供总额为人民币80万元的综合授信额度，授信额度自2015年5月18日至2025年5月18日，被告以其名下位于沈阳市苏家屯区，建筑面积128.4平方米的房屋为前述授信提供了抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用和其他所有应付的费用。2015年5月18日，原告与被告金峰将其所有的坐落于沈阳市苏家屯区，建筑面积128.4平方米的房屋办理房屋最高额抵押登记。合同签订后，原告于2015年5月28日依据合同约定向被告金峰发放贷款80万元。截至2018年10月23日，被告金峰拖欠原告中信银行股份有限公司沈阳分行贷款本金610199.52元，利息12767.97元，罚息437.27元，上述款项合计623404.76元。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告金峰于2015年5月15日签订的编号为811292000691的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》系各方当事人真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告金峰已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告在庭审中提供的个人借款凭证，能够证明原告已依约向被告金峰发放贷款。被告金峰作为完全民事行为能力人，应清楚出具《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》并办理房屋最高额抵押登记的法律后果，现被告金峰经本院合法传唤未到庭，亦未提供相关证据反驳借款事实，故，原、被告之间借贷关系成立，双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务。原告已按合同约定如期履行了义务，被告金峰作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告金峰拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。原告依据双方签订的《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》第十七条第一款和第二款的约定，有权要求被告金峰提前偿还贷款。故，对于原告要求被告金峰返还贷款本金、逾期利息、罚息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息、罚息等费用的数额问题。被告金峰作为原告的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其银行帐户内的还贷及是否欠息的情况。被告金峰与原告发生银行信用贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告金峰欠款本息，而被告金峰并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告金峰欠款本息的数额予以采信。关于原告主张对被告金峰抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求。不动产抵押权登记设立。本案中，被告金峰以其所有的坐落于沈阳市苏家屯区，建筑面积128.4平方米的房屋作为本案债权的抵押物，并办理了最高额抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和第一百九十五条的规定，在被告刘永存、郑春美不履行债务时，原告就抵押物享有优先受偿的权利。故，原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告金峰于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中信银行股份有限公司沈阳分行贷款本金610199.52元；二、被告金峰于本判决书生效之日起十五日内给付原告中信银行股份有限公司沈阳分行贷款利息12767.97元，罚息437.27元（上述利息、罚息截至2018年10月23日；自2018年10月24日起至贷款全部还清之日止的利息、罚息，按合同约定计算）；三、如被告金峰逾期履行本判决书第一、二项确定的给付义务，则原告中信银行股份有限公司沈阳分行对被告金峰抵押登记的房产（坐落于沈阳市苏家屯区，建筑面积128.4平方米）折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告金峰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10034元，公告费400元，由被告金峰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  侯 静人民陪审员  李晓霞二〇一九年十二月十八日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十条规定：担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条规定：担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条规定：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。