安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1802民初6561号 原告：徽商银行股份有限公司宣城鳌峰路支行，住所地安徽省宣城市鳌峰西路1号，统一社会信用代码91341800055762993U。 负责人：李志江，该行行长。 委托诉讼代理人：聂斌，安徽宣辉律师事务所律师。 被告：龚学琴，女，1984年8月14日出生，汉族，户籍地安徽省郎溪县，住安徽省郎溪县。 被告：彭文宝，男，1978年12月24日出生，汉族，住安徽省郎溪县。 原告徽商银行股份有限公司宣城鳌峰路支行与被告龚学琴、彭文宝信用卡纠纷一案，本院于2019年11月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人聂斌到庭参加诉讼，被告龚学琴、彭文宝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1．判令龚学琴立即偿还原告信用卡欠款262221.66元，利息13815.49元，分期手续费、违约金74914.65元（按信用卡领用合约和章程约定计算至给付之日，暂计算至2019年9月15日），彭文宝对上述债务承担连带保证责任；2．确认原告对龚学琴抵押的皖Ｐ×××××号车具有优先受偿权；3．判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年4月26日，龚学琴与原告签订信用卡汽车分期合同，约定龚学琴向汽车销售商购买汽车，部分购车款由龚学琴提供向原告申办的信用卡分期业务的方式，透支支付给经销商，金额28万元，此后以分期方式偿还。双方另签订个人借款最高额抵押合同，将所购车辆设定抵押担保。彭文宝与原告签订个人借款最高额保证合同，为上述借款提供连带责任保证。原告依约将28万元透支资金一次性划给汽车经销商，现被告多次违约未偿还透支资金。 龚学琴、彭文宝未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交：1．营业执照，法定代表人身份证明书，证明其主体资格。２．身份证、户口本，证明被告主体资格情况。３．信用卡汽车分期业务申请表、汽车分期业务申请书、汽车订购合约书，证明龚学琴为购买汽车申请信用卡借款的事实。４．信用卡汽车分期告知书，证明其告知被告信用卡借款的相关权利义务。５．信用卡汽车分期合同、个人借款最高额抵押合同，证明龚学琴与原告签订借款合同和抵押合同的事实。６．个人借款最高额保证合同，证明彭文宝为借款承担连带保证责任的情况。７．客户对账单，证明其已向被告放款的事实。８．交易明细、逾期客户明细表，证明被告欠款及相关费用的事实。龚学琴、彭文宝未举证、质证。经审查，本院认为原告所举证据均符合证据的真实性、客观性、关联性，予以确认并在卷佐证。 通过上述认定的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院查明案件事实如下：2018年4月18日，龚学琴与宣城天合汽车贸易有限公司签订订购合约书，向其购买英菲尼迪汽车一台，首付74800元，贷款28万元。 2018年4月19日，龚学琴向原告提交信用卡分期业务申请书，记载车价分期金额28万元，分期36期。手续费率9.6%，金额26880元，每期还款金额8524.44元。龚学琴当日签名确认已知悉的信用卡分期告客户书记载，如持卡人未按期足额还款，对分摊金额将转入信用卡透支余额，并按日息万分之五计收透支利息。如逾期两期，原告将提前中止持卡人的汽车分期业务，系统金额将未到期部分应收分期付款款项转入信用卡透支金额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，持卡人必须将款项全额提前还清。 2018年4月26日，龚学琴与原告签订信用卡分期合同，约定龚学琴向经销商购买英菲尼迪Q50L汽车，总价款35.48万元，自行支付首付款7.48万元，剩余车款28万元通过其在原告处申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，由龚学琴委托将透支资金一次性划付给汽车经销商。龚学琴分36期偿还透支资金，每期还款8524.44元，从2018年4月起于每月的到期还款日前偿还。龚学琴以按月摊还的方式向原告支付分期付款手续费，分期36期，手续费率9.6%。如未按约定及时足额还款，原告有权按照《徽商银行信用卡章程》《徽商银行信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。如累计两次违约，原告有权要求立即清偿透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用，直至取消本合同项下的汽车分期业务，将全部未扣款项一次性计入信用卡账户。 2018年4月26日，彭文宝与原告签订最高额保证合同，主合同为龚学琴与原告自2018年4月26日至2022年4月26日期间签订的借款合同及其他形成债权债务关系的法律性文件，保证最高限额28万元。保证范围包括债权本金及利息、违约金、赔偿金等，保证方式为连带责任保证。无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），不论上述其他担保何时成立、是否有效，不论其他担保是否由债务人自己提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，彭文宝在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告可直接要求其一直本合同约定在其保证范围内承担里的保证责任。 2018年4月28日，原告将28万元划转至宣城天合汽车贸易有限公司银行账户。 2018年5月2日，龚学琴与原告签订最高额抵押合同，抵押物为所购英菲尼迪汽车，主合同为其与原告自2018年4月26日至2022年4月26日期间签订的借款合同及其他形成债权债务关系的法律性文件，抵押担保最高限额28万元。2018年5月4日，在宣城市办理抵押登记，机动车登记编号皖Ｐ×××××。 龚学琴于2018年6月11日、12日归还首期分期款8525元。2018年10月24日、2019年2月14日、4月15日分别还款7000元、2000元、1000元。截至2019年9月15日，欠信用卡本金262221.66元，利息13815.49元，分期手续费26133.33元（26880元÷36×35）。 本院认为：原告与龚学琴之间的信用卡合同关系依法成立并有效，原告依约履行垫付分期车款28万元的合同义务，龚学琴未按约定还款，构成违约。合同约定的加速到期条件成就，原告要求龚学琴归还余欠透支款、手续费和利息，并行使抵押权和要求彭文宝承担保证责任的诉讼请求具有事实和法律依据，应当予以支持。关于违约金，自2017年1月1日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》实施后，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及收取方式和标准。原告未举证证明双方对计算标准作出的约定，对该项诉讼请求不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告龚学琴于本判决生效之日起十日内归还原告徽商银行股份有限公司宣城鳌峰路支行信用卡透支款262221.66元及利息（截至2019年9月15日利息13815.49元，此后按日万分之五计至还款之日）、手续费26133.33元。 二、被告彭文宝对被告龚学琴所负上述债务承担连带清偿责任。 三、如被告龚学琴未履行还款义务，原告徽商银行股份有限公司宣城鳌峰路支行有权对被告龚学琴所有的皖Ｐ×××××号车行使抵押权，以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、驳回原告徽商银行股份有限公司宣城鳌峰路支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6564元，由原告徽商银行股份有限公司宣城鳌峰路支行负担1000元，被告龚学琴、彭文宝负担5564元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审 判 长  许矛矛 人民陪审员  张云南 人民陪审员  钟祥珠 二〇一九年十二月十七日 书 记 员  戴艳婷 附：法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。