四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初10049号 原告：四川锦程消费金融有限责任公司。住所地：中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天韵路186号。 法定代表人：张蓬，董事长。 委托诉讼代理人：朱林琳，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：曹敏，女，系公司员工。 被告：孙长乐，男，1969年8月22日出生，汉族，住山东省长岛县。 原告四川锦程消费金融有限责任公司（以下简称锦程消费公司）与被告孙长乐金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告锦程消费公司的委托诉讼代理人曹敏到庭参加诉讼，被告孙长乐经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告锦程消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还编号为ＱＤ-Ｍ201811200005的《个人消费贷款合同（长期最高额类）》项下所欠债务本金176559.05元；2、判令被告按编号为ＱＤ-Ｍ201811200005的《个人消费贷款合同（长期最高额类）》中的约定支付相应利息、罚息、复利、违约金截止至付清贷款本息之日；截至2019年9月10日，未支付利息为人民币13271.9元，未支付罚息为人民币240.53元，未支付复利为人民币361.95元，未支付违约金为人民币230.18元；以上合计为人民币190663.63元；3、请求判令被告对上述债务承担抵押担保责任，原告对抵押的财产：山东省胶州市株洲路159号联谊·景尚名都Ａ区，权属证书：鲁（2018）胶州市不动产权第0024656号房屋拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权；4、判令本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：原告与被告签订编号为QD-M201811200005的《个人消费贷款合同（长期最高额类）》以及QD-最高抵M201811200005《最高额抵押合同》，原告按约向被告发放了贷款，被告未按约定履行还款义务，依据合同第7.2条、第7.3条的规定，被告未按约定还本付息的，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。 被告孙长乐未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据材料。 经审理查明，2018年11月20日，锦程消费公司（乙方、贷款人）与孙长乐（甲方、借款人）签订合同编号为QD-最高借M201811200005的《最高额借款合同》。同日，锦程消费公司（乙方、抵押权人）与孙长乐（甲方、抵押人）签订合同编号为QD-最高抵M201811200005的《最高额抵押合同》。2018年11月22日，锦程消费公司（乙方、贷款人）与孙长乐（甲方、借款人）签订合同编号为锦程第QD-M201811200005号的《个人消费贷款合同（长期最高额类）》。基本情况如下： 贷款金额：180000元； 贷款期限：96个月； 贷款用途：装修； 贷款利率：执行浮动利率，贷款利率在产品基础利率（产品基础利率=参考利率+调整利率）的基础上上浮24%。若基准利率不低于4.9%时，以基准利率作为参考利率；若基准利率低于4.9%，以4.9%作为参考利率。本合同签订时基准利率为年利率4.9%，参考利率为年利率4.9%，调整利率为年利率9.8%，产品基准利率为年利率14.7%，本合同签订时贷款利率为18.23%。按借款的实际天数计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360; 罚息、复利：对逾期本金总额加收罚息，罚息自逾期日起按日计算至实际还款清偿日，罚息利率按照合同约定的贷款利率上浮50%；对未归还利息按日计收复利，利率与罚息执行利率相同且收取阶段相同。 还款方式：按月等额还本付息法，首次还款日为2019年1月2日； 放款情况：2018年11月27日，原告向被告孙长乐发放180000元的贷款； 还款情况：原告提供的还款计划显示，孙长乐自2019年5月2日起开始出现逾期还款，此后未偿还欠款。截至2019年9月10日被告孙长乐未偿还的本金为176559.05元，拖欠利息13271.9元，拖欠罚息240.53元，拖欠复利361.95元，滞纳金230.18元。 担保责任及担保范围：被告孙长乐以其所有的位于山东省胶州市株洲路159号联谊·景尚名都Ａ区房屋提供抵押担保，并设定了权利人为锦程消费公司，编号为鲁（2018）胶州市不动产证明第0036118号的抵押登记。担保范围：本合同约定的被担保之主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费、执行费等）和其他相关合理的费用。 合同主要条款：《个人消费贷款合同（长期最高额类）》第7.2条，甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方一次性征收当期逾期本金的5%作为逾期违约金，逾期违约金每次最低为20元。第7.3条，甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，同时本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息。第7.5条，因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。《最高额抵押合同》第二十三条，甲方确认，本合同载明的及甲方向乙方提交的贷款申请资料中载明的甲方通讯方式为甲方指定接收文件和法律文书的手机号码、电子邮箱及送达地址等。 上述事实，有锦程消费公司的当庭陈述、《个人消费借款申请表》《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《个人消费贷款合同（长期最高额类）》、放款凭证、系统账单、申请还款计划表等证据在卷佐证。被告孙长乐未到庭，视为其放弃质证权利，本院对上述事实予以确认。 本院认为，案涉《最高额借款合同》《最高额抵押合同》《个人消费贷款合同（长期最高额类）》系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，对双方当事人具有法律约束力。于本案中，原告锦程消费公司依约发放了借款，被告孙长乐未按约定期限按时归还本息构成违约。原告有权依据合同约定宣布已发放的贷款提前到期并要求被告孙长乐按照合同约定偿还全部本息。原告起诉前未向被告主张贷款提前到期，故该笔贷款提前到期的时间应为起诉状副本送达被告之日即2019年10月13日。锦程消费公司陈述并提交出账单等证据证明孙长乐欠付的本金及利息，截至2019年9月10日，孙长乐欠付借款本金176559.05元、利息13271.9元、罚息240.53元、复利361.95元。原告的该项诉请金额未超过贷款合同约定范围，本院予以支持。同时原告主张之后的本息按照贷款双方合同约定计算，有事实和合同依据，并无不当。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 对于违约金，因违约金的功能为补偿性为主、惩罚性为辅，而原告就被告孙长乐欠款已收取较高的利息、罚息、复利，既体现了对其损失的一定弥补，也体现了对被告违约行为的一定惩罚，故对原告锦程消费公司主张的该项诉请，本院不予支持。 被告孙长乐以其所有的位于山东省胶州市株洲路159号联谊·景尚名都Ａ区房屋为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。故锦程消费公司主张对被告孙长乐所有的位于山东省胶州市株洲路159号联谊·景尚名都Ａ区房屋拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权，具备事实和法律依据，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙长乐于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告四川锦程消费金融有限责任公司《个人消费贷款合同（长期最高额类）》项下产生的贷款本金176559.05元及利息、罚息、复利（截至2019年9月10日的利息为13271.9元，罚息为240.53元，复利为361.95元，此后的罚息以欠款本金为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%为标准，自2019年9月11日起计算至本息实际清偿完毕之日止，复利以欠付利息为基数，按照合同约定的贷款利率上浮50%为标准，自2019年9月11日起计算至本息清偿完毕之日止）。但上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限； 二、原告四川锦程消费金融有限责任公司对被告孙长乐所有的位于山东省胶州市株洲路159号联谊·景尚名都Ａ区房屋拍卖、变卖、折价所得价款在本判决第一项款项范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告四川锦程消费金融有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2057元，由被告孙长乐负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邱方丽 二〇一九年十二月十六日 书记员  陈 慧