贵州省兴义市人民法院民 事 判 决 书(2019)黔2301民初10609号原告:彭显兴，男，1987年12月7日生，汉族，农民，住贵州省兴义市。委托诉讼代理人：欧阳艳秋，贵州心达律师事务所律师。被告：**，男，1983年10月16日生，汉族，无业，户籍地贵州省兴义市，住贵州省兴义市。被告：高云，女，1984年4月17日生，汉族，无业，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市，系被告**之妻。第三人：王诗航，男，1990年12月17日生，布依族，住贵州省兴义市。原告彭显兴与被告**、高云及第三人王诗航民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告彭显兴的委托诉讼代理人欧阳艳秋、被告高云到庭参加诉讼。被告**、第三人王诗航经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。彭显兴向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款合计150000元整，所欠利息57000元，并支付自起诉之日至借款还清之日所欠金额利息；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：**与高云系夫妻关系。2018年6月，两人以其资金周转困难为由向原告借款。2018年7月13日，被告向原告借款人民币300000元整，借款双方约定每月以本金的2%计息，按约支付利息。被告于当日向原告写下《借条》。7月13日及15日，原告通过银行转账方式分四次一共向被告账户汇入300000元整。被告自借款后没有按期支付利息，原告多次催要，被告于2018年12月向原告还款150000元整，之后被告就一直推诿，并拒绝返还剩余借款150000元及支付利息。综上所述，被告的行为已侵害到原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，请求人民法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。高云辩称，原告的公司是高利贷公司，我们签的合同是和九成投资公司签的，签订合同的时候，公司没有盖章，我们也不清楚彭显兴是谁。当时是一个股东、**、王诗航在场，是朋友给我们介绍说王诗航可以贷款，所以我们就联系王诗航，他说的是只要有房屋就可以抵押，去公证处办公证就可以贷，我们的三套房屋都做了公证，公证的内容是“若不按时偿还这笔款项，原告就可以全权委托处理这个房产”。合同上签订了6%的服务费，6%的利息，他们打款的当天我们就支付了利息18000元、3000元的公证费及18000元的平台服务费，共计39000元。该款的给付是原告将借款转给我们以后，王诗航要求该39000元要收取现金，王诗航就和我们一起到兴泰新区的工行支行取款40000元（在柜台取了20000元，在ATM机上取20000元），并在银行门口将39000元现金交付给王诗航。第二个月的利息我们是在美福商城路边交给王诗航18000元的现金，第三个月就开始用微信转款给王诗航。我们的利息一直给到2019年7月份，且每个月都是按照每月6分给足利息的。150000元是我们卖了丽景湾的房屋，就在2018年12月份将150000元偿还原告的本金，因此还剩150000元利息，此后，我每个月打的利息是9000元，也是按照6分计算的利息，在第一、二个月是用现金交付每月18000元，之后微信转账中，其中有一笔5000元是转给**的，其他时候都是转给王诗航。我们的借款确实是彭显兴通过银行转过来的，但我们和彭显兴并没有联系过。我们没有和王诗航有其他经济往来，王诗航也没有介绍我们向其他人借款，我们和王诗航就只有这笔经济往来。第三人王诗航书面述称，答辩人与彭显兴及**、高云均系朋友关系。2018年6月，**、高云以急需用钱为由向答辩人借款300000元，答辩人当时并无资金就说自己没有钱借给他们。他们就要求答辩人帮他们找找其他朋友想想办法，可以给高一点的利息。答辩人知道彭显兴因土地赔款有一定的存款就问询彭显兴愿不愿意借款给**、高云。彭显兴说可以，但是因为自己不认识**、高云借那么多钱不放心，**、高云说他们有房子可以抵押给彭显兴以担保这笔借款，后双方到房产局知悉当时个人不能办理抵押登记。因答辩人的工作是房产中介，所以就提出可以把房产拿去公证以保证借款的安全，**、高云与彭显兴都同意这个办法（公证费由**、高云承担）并在公证前约定好：借款金额为300000元，借款期限为五个月，利息为每月6分，每月按时付息给答辩人再由答辩人转交给彭显兴。双方就到公证处去办理了房产买卖公证以形式上保证该笔几款的安全。2018年7月13日，彭显兴将该笔借款300000元打入**、高云的账户。往后的几个月**、高云都是将利息打给答辩人，答辩人就马上转交彭显兴，具体多少答辩人也没算过。2018年12月份，**、高云还了彭显兴150000元。借款期限到了以后，**、高云称没有钱还款，需要再用几个月并承诺每月支付利息，从2019年开始，**、高云就断断续续的支付利息，答辩人收到后就立即转给彭显兴，具体多少都没有计算过。彭显兴就找到答辩人说，**跟高云都没有好好给过利息也不还钱给他，要答辩人帮忙周旋一下让**、高云还款，**、高云称其借款太多还不了，而且房子他们已经抵押给其他人了。答辩人知悉，**、高云最近到处借钱，因借款过多把他们自己的三辆车子和房子已经抵押给其他人或公司。答辩人把**、高云可能无力还款的这一情况告诉了彭显兴，彭显兴就到法院告了**、高云，后来**、高云还威胁彭显兴要他撤诉，不然就到公安局告他。本院经审理认定事实如下：2018年7月13日，高云、**夫妻二人共同向彭显兴借款300000元，并出具《借条》一张，该《借条》载明：“今借到出借人彭显兴人民币叁拾万元整（￥300000.00元），该款转账支付到以下账号户名：**、账号：62×××28，开户行工商银行，借款用途作流动资金使用，借款期限为：2018年7月13日至2018年12月13日，借款每月利息按2%计息，按约付息，借款人每超出借款约定时间十天即按一个月计算利息，还款按先息后本归还。各方约定：1.借款人保证按以上约定时间归还借款，并用借款人拥有的全部合法财产权益作为借款抵押，如逾期还款或不按约定使用借款接受每月加收1.5%的罚息责任；如借款人累计两个月不支付利息，出借人有权要求提前还款，并承担出借人为追偿借款支出的一切合法费用”。在《借条》的借款人处有高云、**的签名及捺印，出借人处有彭显兴的签名及捺印。双方在《借条》上约定的利息是月利率为2%，实际口头约定月利率为6%。出具《借条》后彭显兴通过自己的个人账户分5次转款300000元到**的个人账户中，按双方事前的约定，**于转款的当日即2018年7月13日以现金的方式给付了第一期利息18000元、3000元的公证费及18000元的费用，合计39000元。该39000元由**、高云交付给第三人王诗航。借款后，**、高云在2018年12月偿还彭显兴借款本金150000元。对于利息的给付，**、高云在2018年8月以现金给付的方式将该月利息18000元交给王诗航。从2018年9月开始，**、高云通过银行转账的方式支付利息，其中大部分利息是转给王诗航，仅有5000元转给**，具体为：2018年9月17日转款3700元、6300元，2018年9月18日转款8000元，一共18000元；2018年10月22日转款5000元；11月1日转款5400元、11月15日转账9000元共计14400元；12月13日转款4000元，12月14日转款600元、400元，12月16日转款2000元，12月18日转款2000元，12月份一共给付了9000元利息；2019年1月14日转款9000元；2月20日转款6000元，2月21日转款3000元，共给付9000元利息；3月21日转款5000元，3月23日转款3000元，3月27日转款2000元，一共给付10000元利息；4月15日转款3000元，4月23日转款3000元，4月26日转款3000元，共计9000元利息；5月22日转款800元；6月8日转款3000元、6月10日转款2000元；7月未付；8月转款5000元给**。以上共计转账给付利息94200元。庭审中，通过电话询问第三人王诗航，其称**、高云借款当日给付了第一个月的利息是18000元，其已转给彭显兴，3000元公证费是经过商量后由高云、**自愿承担，18000元系**、高云给其介绍借款的费用，并认可该39000元系由其从**、高云手中收取，也认可以现金方式收到**、高云给付的2018年8月的利息18000元，并称收到后转给了彭显兴。对于之后利息通过微信转账给付的情况也予以认可，对其中高云陈述在2019年5月仅转账给付800元利息，其余利息是拿了5瓶茅台酒给王诗航进行变卖后给付该月利息的事实予以确认。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。**、高云向彭显兴借款，自彭显兴将借款打入**的账户时，双方的借贷关系成立并生效。**、高云在借款后，仅偿还了部分借款本息，未在约定的期限全面履行还本付息的义务，构成违约，应承担继续偿还借款本金及给付利息的责任。关于借款本金是多少的问题。首先，双方合意借款300000元，但在出具《借条》的当天，彭显兴将借款转给**后，又由王诗航陪同**、高云到银行取出39000元交给王诗航，双方认可的已给付的39000元中有18000元利息，实则此部分借款**、高云并未得到使用并用于给付了利息，应作为预先扣除利息从本金中予以扣减。其次，**、高云给付的18000元费用及公证费3000元，就公证费而言，系由双方协商后办理了房屋公证，这是双方自愿约定，由此产生的费用，双方约定由**、高云支付，并不违反法律规定，故该3000元不作为预先扣除的利息从本金中扣减，也不在本案中作处理。而对于18000元的费用，王诗航书面陈述，其收取18000元系自己给**、高云介绍借款收取的费用，高云在庭审中陈述系在借款时双方商议按借款总金额月6%计收的平台费，但双方均未提供证据加以证明。结合本案借贷发生的经过，在整个借款合同履行过程中，并没有任何证据证明王诗航作为借款介绍人可收取18000元的手续费，而在借贷过程中，王诗航并不单单是一个介绍人的角色，其从借款之初到整个还款以及利息的给付中，均超出了一个介绍人应履行的职责范围，且全程参与，从其种种表现更符合一个类似于贷款业务员的角色，故对其收取的手续费18000元，应认定为出借人收取的费用，故应从借款本金中扣除，本院也是基于此情况，对王诗航陈述收到的利息，均作为彭显兴已收到的利息进行处理，如果彭显兴未收到并由此产生了损失，由其另行向王诗航主张权利。综合以上两点，双方在借款完成时，实际的借款本金应为264000元。再次，由于借款本金数额的减少，**、高云所支付的利息是以300000元为基数，按月利率6%进行计算，该利率约定中超出年利息36%的部分为无效约定，加上超出借款本金264000元部分收取的利息，按双方约定先息后本的原则，每期给付超出应付利息的部分应折抵本金。因**、高云给付利息的时间大都在每月的17到25日之间，故所给付利息超出法律规定部分均作为本金扣减。经本院计算扣减后现尚欠的借款本金为40681.97元（①2018年8月现金给付利息18000元，而以264000元本金为基数按月利率3%计算的利息为7920元，多付利息10080元，此后本金减少为253920元；②2018年9月转账给付利息18000元，而以253920元本金按月利率3%计算的利息为7617.60元，多付利息10382.40元，此后本金减少为243537.60元；③2018年10月转账给付利息5000元，而以243537.60本金按月利率3%计算的利息为7306.12元，少付利息2306.12元，借款本金仍为243537.60元；④2018年11月转账给付利息14400元，而以243537.60本金按月利率3%计算的利息为7306.12元，用14400元减去应付利息7306.12元，并减去上月未付利息2306.12元，多付利息4787.76元，此后本金减少为238749.84元；⑤2018年12月转账给付利息9000元，因双方均认可此时**、高云已偿还借款本金150000元，用上月本金238749.84元减去本月偿还的150000元，本月计算利息的本金减少为88749.84元，而以88749.84元本金按月利率3%计算的利息为2662.50元，多付利息6337.50元，此后借款本金减少为82412.34元；⑥2019年1月转账给付利息9000元，而以本金82412.34元为基数按月利率3%计算的利息为2472.37元，多付利息6527.63元，此后借款本金减少为75884.71元；⑦2019年2月转账给付利息9000元，而以本金75884.71元为基数按月利率3%计算的利息为2276.54元，多付利息6723.46元，此后借款本金减少为69161.25元；⑧2019年3月转账给付利息10000元，而以本金69161.25元为基数按月利率3%计算的利息为2074.83元，多付利息7925.17元，此后借款本金减少为61236.08元；⑨2019年4月转账给付利息9000元，而以本金61236.08元为基数按月利率3%计算的利息为1837.08元，多付利息7162.92元，此后借款本金减少为54073.16元；⑩2019年5月转账给付利息800元，用茅台酒变卖款给付利息共计9000元，而以本金54073.16元为基数按月利率3%计算的利息为1622.19元，多付利息7377.81元，此后借款本金减少为46695.35元；⒒2019年6月转账给付利息5000元，而以本金46695.35元为基数按月利率3%计算的利息为1400.86元，多付利息3599.14元，此后借款本金减少为43096.21元；⒓2019年7月未付利息，而以借款本金43096.21元为基数按月利率3%计算的利息为1292.88元未给付，借款本金仍为43096.21元；⒔2019年8月转账给付利息5000元，而以借款本金43096.21元为基数按月利率3%计算的利息为1292.88元未给付，用给付的利息5000元减去本月应付利息1292.88元及上月未付利息1292.88元，多付利息2414.24元，此后借款本金减少为40681.97元）。根据审查查明的情况并经计算，现**、高云尚欠彭显兴的借款本金为40681.97元。故对彭显兴起诉要求**、高云偿还借款本金150000元的诉讼请求，本院只支持给付40681.97元。关于利息，根据本院查明的利息给付情况，结合彭显兴的诉请，因双方在借款时对借期内利息约定为月利率6%，现彭显兴对未付利息主张按月利率2%计算符合法律规定，本院予以支持。对利息的起算时间，因对之前**、高云已给付利息已作计算及相应的抵冲，起算时间应从2019年8月13日起算。综上，本案应由**、高云共同给付彭显兴借款本金40681.97元及利息，利息以未付借款本金为基数，从2019年8月13日起按月利率2%计付至借款清偿完毕之止。**、王诗航经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、**、高云于本判决生效之日起十日内偿还彭显兴借款本金40681.97元及利息（利息以借款本金40681.97为基数，从2019年8月13日起按月利率2%计付至借款清偿之日止）；二、驳回彭显兴的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费3473元（含减半收取的案件受理费2203元、保全费1270元），由彭显兴负担2790元，**、高云共同负担683元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 员  毛 玉二〇一九年十二月二十四日法官助理  刘远鹏书 记 员  严 媛