北京市怀柔区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0116民初5185号原告：中国建设银行股份有限公司北京怀柔支行，住所地北京市怀柔区城南大街22号。法定代表人：卢宏善，行长。委托诉讼代理人：苗永，北京市德润律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴东悦，北京市德润律师事务所律师。被告：郑伟，男，1988年12月22日出生，满族，住北京市顺义区。原告中国建设银行股份有限公司北京怀柔支行（以下简称建设银行怀柔支行）与被告郑伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行怀柔支行委托诉讼代理人苗永到庭参加诉讼，被告郑伟经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行怀柔支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令郑伟偿还剩余贷款本金1239951.47元；2.判令郑伟支付截至2019年4月30日未付的利息及罚息共计51615.26元，并支付自2019年5月1日起至款项全部清偿之日止的利息、罚息；3.判令建设银行怀柔支行对郑伟贷款购买的房屋拍卖变卖后的所得价款享有优先受偿权；4.判令郑伟承担本案的案件受理费。事实与理由：2015年10月20日，我公司与郑伟签订《个人住房（商业用房）借款合同》，在该借款合同中郑伟作为借款人向我公司申请了个人住房贷款，贷款金额共计130万元，贷款期限为360个月，即自2015年10月20日至2045年10月20日。同日，郑伟将其贷款所购的位于北京市怀柔区桥梓镇八龙桥雅苑房屋抵押给我公司，并已办理完毕抵押登记手续，我公司对该房屋折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。该借款合同生效后，我公司履行了合同义务，但郑伟未按合同约定偿还贷款本息，已经构成违约，故诉至法院。郑伟经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年10月20日，借款人、抵押人郑伟与贷款人建设银行怀柔支行签订编号为20150410801的《个人住房（商业用房）借款合同》。双方约定：该借款用途为购买坐落于北京市怀柔区桥梓镇八龙桥雅苑的房屋，售房人为王晓东。借款本金为130万元，借款期限为360个月，自贷款人按照本合同约定的用款计划将本合同项下借款款项首次划入账户名称为王晓东（开户银行：建设银行；账号：×××）的账户之日起计算，首次划款日期以贷款支付凭证所载放款日期为准。本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日，约定还款日为借款发放日后每月1日，但首次约定还款日为2015年12月1日，最后一期还款日为2045年10月20日。借款人选取委托扣款方式还款。借款人指定委托扣款账户名称：郑伟；账号：×××；开户行：建设银行。借款人的还款方法为等额本息。本合同项下的担保方式为抵押，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。抵押财产的房屋所有权证号为X京房权证怀字第XXXX号，坐落于北京市怀柔区八龙桥雅苑X号楼X层X单元X室，面积106.4平方米，抵押财产的价值186万元。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。本合同项下借款在计息时，每月的计息天数按30天计算。贷款利息自划款之日起计算，按日计息。日利率=年利率/360=月利率/30，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。合同约定了借款人的违约包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形，如果借款人出现违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。上述《个人住房（商业用房）借款合同》还约定了其他内容。《个人住房（商业用房）借款合同》签订当日，建设银行怀柔支行向王晓东的建设银行账户（×××）汇款130万元。2015年10月19日，怀柔区八龙桥雅苑房屋办理了抵押登记，抵押权人为建设银行怀柔支行，抵押义务人为郑伟，被担保数额为130万元。另查明1，郑伟的贷款账户显示其自2015年12月1日开始还款，最后一笔还款时间为2018年12月21日，但自2018年7月1日起便未足额还款。鉴于郑伟未按合同约定按时足额偿还借款本息，建设银行怀柔支行主张剩余借款本金于2019年4月30日已届清偿期。截至2019年4月30日，郑伟尚欠建设银行怀柔支行借款本金1239951.47元、利息49704.35元、罚息1910.91元。另查明2，建设银行怀柔支行主张根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方式，利息的计算比率为年利率4.41%，罚息的计算比率为年利率6.615%。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、欠款明细表、资金交易查询明细、不动产登记证明及当事人当庭陈述意见等在案佐证。本院认为，建设银行怀柔支行与郑伟之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。建设银行怀柔支行与郑伟之间成立金融借款合同关系。本案中，建设银行怀柔支行已经依约履行了发放贷款的义务，郑伟应当依照合同约定履行还款义务。现郑伟未按约定按期足额偿还借款，已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。建设银行怀柔支行主张2019年4月30日贷款提前到期，并要求郑伟支付欠付的本金及相应利息、罚息，该请求具有合同依据，具体计算方法亦符合合同约定，本院予以支持。此外，为担保《个人住房（商业用房）借款合同》项下债权的实现，郑伟与建设银行怀柔支行在案涉合同中亦约定了抵押担保的内容，并将北京市怀柔区桥梓镇八龙桥雅苑房屋进行了抵押登记，抵押权人为建设银行怀柔支行。在郑伟违约的情况下，建设银行怀柔支行有权要求对案涉设定抵押房屋享有优先受偿权，优先受偿的范围以双方的合同约定为准，本院对其该项诉讼请求予以支持。郑伟经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑伟于本判决生效之日起七日内给付中国建设银行股份有限公司北京怀柔支行借款本金1239951.47元；二、郑伟于本判决生效之日起七日内给付中国建设银行股份有限公司北京怀柔支行截至2019年4月30日的利息及罚息共计51615.26元；并以1239951.47元为基数，按年利率4.41%为比率，计算给付中国建设银行股份有限公司北京怀柔支行自2019年5月1日起至实际清偿之日止的利息及按年利率6.615%为比率，计算给付中国建设银行股份有限公司北京怀柔支行自2019年5月1日起至实际清偿之日止的罚息；三、中国建设银行股份有限公司北京怀柔支行有权就郑伟名下位于北京市怀柔区桥梓镇八龙桥雅苑的房屋拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如果郑伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16424元，由郑伟负担（于本判决生效后七日内交纳）。公告费860元，由郑伟负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  李晓霞人民陪审员  于晴如人民陪审员  于德芝二〇一九年十二月十三日书 记 员  李文玉