河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初4802号原告：中国工商银行股份有限公司衡水新华支行，地址:河北省衡水市桃城区红旗大街358号。负责人：李孟林，行长。委托诉讼代理人：王雪冉，河北维平律师事务所律师。被告:李洪生，男，1977年5月24日出生，汉族，户籍地：衡水市阜城县，现住址不详，被告:刘卫卫，女，1976年3月8日出生，汉族，户籍地：衡水市阜城县，现住址不详，原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行（以下简称“工商银行”）与被告李洪生、刘卫卫信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人王雪冉到庭参加诉讼，被告李洪生、刘卫卫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李洪生、刘卫卫偿还原告透支本息、手续费、违约金等共计294205.53元（截至2019年4月1日，之后根据合同约定以银行系统显示欠款数额为准另计），如不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，要求以被告郭沛锦提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。2、本案诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2013年7月23日，原告与被告李洪生签订2013293号的牡丹信用卡专项分期付款合同，约定：原告允许被告通过其在原告处申办的卡号为42×××14的专项分期付款牡丹信用卡一次性透支147000元，用于购买汽车，被告采用分期付款的方式分三年共36期偿还借款，如连续三次未及时足额偿还借款，原告有权要求提前全部清偿债务；被告李洪生将其在衡水庞大汽贸集团有限公司购买的东风标致车（车牌号为冀Ｔ×××××）作为抵押物，为被告在原告处签订的分期付款合同项下的债务提供担保，李洪生之妻刘卫卫出具了抵押财产共有人承诺书，承诺抵押物为贷款做抵押担保。合同签订后被告李洪生透支147000元。但被告李洪生未按合同约定及时还款，经多次催收，被告李洪生均置之不理，截至2019年4月1日已拖欠共计294205.53元。为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告李洪生、刘卫卫经本院合法传唤，未出庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2013年7月30日，申请人李洪生、配偶刘卫卫填写《牡丹信用卡购车分期付款业务申请表》一份，载明申请分期品种为自用车分期付款，分期金额为147000元，期限36期，担保方式为抵押担保。申请表由李洪生、刘卫卫签字并按手印。同日，甲方工商银行与乙方李洪生签订编号[东]字[衡水分]行[新华]支行[2013]年[293]号的《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定乙方因购车需要，通过其在甲方申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号：42×××14）一次性透支支付交易款项；透支额度不超过147000元，具体透支金额以银行记账的实际发生金额为准。甲方同意乙方使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入以下指定商户账户（账号：04×××40，户名：庞大汽贸集团股份有限公司衡水分公司）。乙方分期支付分期付款手续费。乙方按约定使用牡丹信用卡透支支付交易款项后，按月等额分期还款方式向甲方偿还透支的款项，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4508元，以后每期偿还的金额为4552.1元；乙方每期应还款项应自透支次月起于每月的25日前偿还。如乙方未按本合同约定及时足额存入应还款项，或者乙方用于分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同还约定乙方累计三次以上没有按时归还牡丹信用卡账户的最低还款额，或连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项的，甲方有权要求乙方提前清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同时被告李洪生、刘卫卫出具《抵押承诺证明》，载明本人自愿将该笔汽车消费贷款的抵押物，全额抵押给贵行，贵行有权对抵押车辆进行处理，优先偿还本人在贵行所欠债务（包括贷款本金、利息及相关费用）。2013年7月30日，原告工商银行为抵押车辆办理了抵押登记，约定抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行。抵押物为车牌号冀Ｔ×××××的小型轿车一辆。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。同时约定，甲方可按照乙方（发卡机构）对账单表明的最低还款额度还款。甲方按照最低还款额度还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。2019年8月14日，原告向本院提交起诉状。截至2019年4月1日，原告已还30650元，被告尚欠原告本金131682.17元、透支利息133337.59元及滞纳金。以上事实有当事人陈述，提交的证据及庭审笔录在卷为证。本院认为，原告与被告签订的《牡丹信用卡购车分期付款业务申请表》、《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《抵押承诺证明》等系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同当事人应当按照约定履行合同义务。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告李洪生理应按合同约定按时还款，故被告李洪生应按约偿还原告借款本金131682.17元、透支利息133337.59元（利息已计算至2019年4月1日，自2019年4月2日起至实际还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款项，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。故对原告主张的截至2016年12月31日前的滞纳金15685.77元，本院予以支持，2017年1月1日至实际还清之日的滞纳金，不予支持。被告刘卫卫对案涉借款作为抵押物车牌号冀Ｔ×××××的小型轿车共同所有人自愿签订同意就共有物抵押，故对原告要求其承担共同还款的诉请，本院予以支持。被告李洪生、刘卫卫自愿以其名下车牌号冀Ｔ×××××的小型轿车提供抵押担保并办理抵押登记，则原告对上述车辆享有抵押权，故对原告要求如被告未能清偿，对不能清偿部分，对上述车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。原告主张律师费，但未提供相关票据，本院不予以支持。被告李洪生、刘卫卫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃,但民事责任应当承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告李洪生于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行借款本金131682.17元、透支利息133337.59元、滞纳金15685.77元（利息已计算至2019年4月1日，自2019年4月2日起至实际还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）；二、如被告李洪生未能清偿本判决第一项确定的款项，对不能清偿部分，原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行对被告李洪生、刘卫卫共有的李洪生名下车牌号为冀Ｔ×××××东风标致牌小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5712元，由被告李洪生、刘卫卫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  郭 伟人民陪审员  田俊娜人民陪审员  郑文婧二〇一九年十二月七日书 记 员  赵 荣