云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初3389号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市分行,住所地：普洱市思茅区茶苑路33号。负责人：何润国，系该行行长。委托诉讼代理人：李彦池，系振兴法律服务所法律工作者。被告：王心义，男，汉族，1983年1月28日生,身份证住址云南省昆明市五华区，现住址不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市分行（下称邮储银行普洱市分行）与被告王心义信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告邮储银行普洱市分行委托诉讼代理人李彦池到庭参加诉讼，被告王心义经本院公告送达应诉材料和开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行普洱市分行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告王心义归还原告透支本金98484.65元，支付截止2019年7月12日止的利息9220.77元、违约金41718.80元，合计149424.22元；并支付原告2019年7月13日起至清偿之日止的利息、违约金（按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》约定的计算方式予以计算）；2.请求判令被告支付原告委托诉讼代理费4738.00元；1、2项合计154162.22元；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告王心义于2013年3月18日向原告申请信用卡，双方签署信用卡领用协议，并领取卡号为62×××46号信用卡。被告于领取信用卡后，按使用方法激活卡片并开始使用信用卡，但被告未按照约定的还款期限归还所欠金额，原告多次追要未果，被告至今未归还所欠金额、利息、违约金。现原告为维护自身的合法权益向人民法院起诉，请求法院依法判令被告支付所欠金额、并支付利息、违约金以及原告为实现债权所产生的代理费。本案产生的公告费系由原告垫付。庭审中，原告放弃由被告支付原告自2019年7月13日起至清偿之日止的利息、违约金（按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》约定的计算方式予以计算）的诉请。原告邮储银行普洱市分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.《信用卡申请表》复印件一份，拟证明被告王心义于2013年3月18日向原告申请办理信用卡；2.《信用卡交易流水账》复印件一份，拟证明被告使用信用卡交易情况；3.《资产风险管理系统打印表》打印件一份，拟证明被告截止2019年7月12日所欠原告的金额、利息、使用卡费合计149424.22元；4.《云南省增值税专用发票》原件一份，拟证明原告因本案产生律师代理费4738.00元，要求被告方承担。经审查，本院对原告向本院提交的证据认证如下：原告提交的证据能客观、真实地反映该案的案件事实，证据与案件事实具有关联性，证据的形式、来源符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。举证期内被告王心义未向本院提交答辩意见和相应证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2013年3月18日，被告王心义向原告邮储银行普洱市分行申请办理信用卡一张，并在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》主卡申请人处进行了签字，原告经过审核向被告发放了卡号为62×××46号信用卡。原被告双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用规定：“1.除本合约另有规定外，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由原告在有关金融规章许可的范围内确定。被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付透支消费及圈存交易的利息。如果被告未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不在享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.被告使用信用卡额度提取现金或者转账的，被告需自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息。……5.被告应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其他有关费用，原告有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用额度计入被告信用卡账户。6.信用卡激活后，原告有权向被告收取年费，年费收取时点以原告提供的账单信息为准，被告应当按照原告账单的要求按时缴纳年费，原告对已收取的年费不予退还。年费减免政策以原告规定的为准。7.被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还应按照最低还款额为偿还部分的5%支付违约金。8.原告核发信用卡后，被告须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。被告签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按原告确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。原告有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。10.本合约涉及到的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费标准》。费率如有变动，原告将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知原告。”被告领取信用卡后开始使用信用卡，但被告未按照约定的还款期限归还所透支的金额。截止2019年7月12日，被告欠原告透支信用卡本金98484.65元、利息9220.77元、违约金41718.80元，原告多次追要未果。本院认为，被告王心义向原告邮储银行普洱市分行提交的信用申请书中已承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，邮储银行普洱市分行已实际发放信用卡给被告王心义使用，被告王心义在《中国邮政储蓄银行申请表》主卡申请人签名处进行了签字认可，系双方当事人在自愿、平等的基础上协商一致订立，属双方的真实意思表示，其内容未违反法律的强制性规定，符合合同成立的要件，属合法有效的合同。双方应按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定履行合同，原告邮储银行普洱市分行已实际发放信用卡给被告王心义使用，被告王心义未按约定按期归还透支信用卡欠款，其行为构成违约，应承担逾期还款的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现原告邮储银行普洱市分行主张被告王心义归还原告透支本金98484.65元以及截止2019年7月12日止的利息9220.77元、违约金41718.80元，合计149424.22元的诉请符合事实和法律规定，本院予以支持。关于原告邮储银行普洱市分行主张被告支付委托代理费4738.00元及产生的公告费的诉讼请求。本案中，原、被告在双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条还款方式中约定：“被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权将被告个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨被告的欠款。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。”据此，被告王心义透支信用卡后未按合同约定及时归还，其行为已经构成违约，原告邮储银行普洱市分行因向其催收透支款而支付实现债权的代理费4738.00元及公告费，符合上述约定，且原告支付的代理费用亦符合《云南省律师服务收费行业标准》的规定，本院予以支持。被告王心义经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王心义于本判决生效之日起十五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市分行信用卡透支本金98484.65元以及截至2019年7月12日止的利息9220.77元、违约金41718.80元及实现债权的委托代理费4738.00元，合计154162.22元；二、由被告王心义于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普洱市分行支付其垫付的公告费（该公告费以实际发生的金额为准）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3383.00元，由被告王心义承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的二年内向本院申请强制执行。审 判 长  汤燕萍人民陪审员  牛冀群人民陪审员  罗耀明二〇一九年十二月十三日法官助理周梅梅书记员傅一峰