济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初3671号原告：刘某某，男，1973年出生，无业，住北京市委托诉讼代理人：禚琳，山东科润律师事务所律师。被告：张某某，男，1969年出生，户籍地住址济南市被告：李某某，女，1970年出生，户籍地住址济南市原告刘某某与被告张某某、李某某民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月10日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告刘某某的委托诉讼代理人禚琳到庭参加了诉讼。被告张某某、李某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘某某向本院提起诉讼请求称：1、请求判令二被告共同偿还原告借款本金人民币100000元；2、请求判令二被告支付利息、逾期利息、罚息及承担违约责任，利息、逾期利息、罚息及违约金以借款本金100000元为基数，按照年利率24%,自2012年9月16日起计算至2015年9月15日；3、请求判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年3月20日，原告与被告张某某签订110770号《借款协议》。被告张某某向原告借款人民币100000元，借款期限为六个月，还款起止日期自2012年4月15日至2012年9月15日，月偿还本息数额为17660元，每月15日为还款日。且借款合同明确约定了借款用途、还款方式、违约责任等。合同签订后原告按合同约定按期发放借款，但借款到期后被告张某某未能偿还任何借款本息，因被告张某某生与被告李某某是夫妻关系，故二被告应承担共同偿还责任。为维护原告合法权益，现原告依据《中华人民共和国合同法》及《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。张某某、李某某未答辩，亦未向本院举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年3月20日，刘某某（甲方、借款人）与张某某（乙方、出借人）签订《借款协议》（编号：110770）一份，主要内容为：“……第一条借款本金数额：人民币壹拾万元整（大写）￥100000.00月偿还本息数额：人民币壹万柒仟陆佰陆拾元整（大写）￥17660.00还款分期月数：6个月还款日：每月15日还款起止日期：2012年4月15日起至2012年9月15日止。客户户名：张某某账号：6222081602001915585开户银行：中国工商银行山东省分行济南经十一路支行第二条付款方式：网上银行付款，由乙方通过网上银行付款方式将款项汇入本协议第一条约定的甲方专用账号中。……在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司服务费后剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中。（服务费的有关事项及具体金额参见甲方与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订的《信用管理及咨询服务协议》及冠群驰骋投资管理（北京）有限公司出具的服务费发票或收据）。……第五条本息偿还方式甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。甲方须在每月还款日当日（不得迟于18:00）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方专用账号中。如果还款日遇到法定节假日或公休日，还款日期不进行顺延。如果还款日为每月30日，则遇到天数不足30天的月份，还款日为还款当月的28日。……第六条违约规定若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：（1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%计收罚息，每月单独计算；（3）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本协议第六条第一、二项执行。……”同日，张某某（甲方、借款人）和冠群驰骋商务管理（北京）有限公司（乙方）签订《信用咨询及管理服务协议》，载明：“……第一条……（4）甲方在经乙方推荐，与特定的出借人签署了《借款协议》（借款金额￥100000.00元，借款编号为110770，下文所提到的《借款协议》即指本特定的《借款协议》）后，需要按照本协议的规定向乙方支付服务费；……在本协议中，“服务费”是指因乙方为甲方提供信用咨询、评估、推荐给出借人、还款提醒、账户管理、还款特殊情况沟通等系列信用相关服务而由甲方支付给乙方的报酬。对于乙方向甲方提供的系列信用服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金的当日向乙方支付服务费人民币（大写）贰万元整（RMB￥20000.00元）经甲方同意，服务费由出借人在交付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除，并由出借人代为交付给乙方，该服务费的交付以乙方开具的发票或收据为准。……”2012年3月20日，张某某在《还款管理服务说明书》上签名捺印，主要内容为：“……3、还款时间：请您在每月15日18点之前，将每月还款额足额存到您的借记卡里，逾期将产生不必要的罚息和逾期违约金，并会影响您的个人信用记录。请您务必牢记此还款日，此还款日期不因节假日顺延。如您的还款日为每月30日，那么2月还款日为2月28日。则遇到天数不足30天的月份，应不迟于当月的最后一日还款。……”2012年3月20日，刘某某通过其名下招商银行账户向张某某分两笔各转款4万元，共计8万元。刘某某称至今张某某均未还本付息。刘某某称每月还款17660元是以本金10万元为基数，年利率24%计算每月利息，均摊到6个月之后的本金合计，并称因为借款协议的约定，实际的利息、罚息超过24%，我们按照24%计算，自应付款的次日也就是2012年9月16日起计算至2015年9月15日。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据刘某某提供的《借款协议》、《还款管理服务说明书》、《信用咨询及管理服务协议》及招商银行转账凭证，本院确认刘某某与张某某之间存在民间借贷关系，约定的借款数额为10万元，刘某某实际向张某某转账支付借款本金8万元，张某某作为具有完全民事行为能力人，对自己的民事行为应具有相应的认知能力，在张某某未提供相反证据反驳刘某某主张的情况下，本院确认刘某某向张某某履行了交付借款本金8万元的义务。虽然刘某某称《信用咨询及管理服务协议》中约定2万元系服务费，并由刘某某代为交付给冠群驰骋商务管理（北京）有限公司，但并未提交证据予以证明刘某某确已向冠群驰骋商务管理（北京）有限公司实际交付，且本案中约定的服务费2万元，虽然系按照协议约定由刘某某代张某某向冠群驰骋商务管理（北京）有限公司支付，但其实质上仍属于借款人为获得借款支付的成本，而借款人获得借款的成本应主要以利息形式体现，故服务费2万元不应计入借款本金。据此，本院认为，刘某某实际向张某某支付借款本金为8万元。刘某某要求张某某偿还借款本金8万元的诉讼请求，本院予以支持，超出部分，不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，关于张某某借款利息的认定，根据《借款协议》中月偿还额17660元的计算依据及刘某某庭审中自愿调整、违约金及罚息等一并按照年利率24%计算，符合法律规定，故刘某某要求张某某以8万元为基数，自2012年9月16日起至2015年9月15日止，按年利率24%一并计算利息、违约金及罚息等的诉讼请求，本院予以支持，超出部分，不予支持。关于李某某是否需要承担共同还款责任的认定。本案中，虽然刘某某提交的冠群个人贷款申请表（适用私营业主）中载明张某某的配偶姓名系李某某，但其提交的系复印件，其亦没有提交其他有效证据予以佐证案涉款项系张某某、李某某的夫妻共同债务，故在李某某并未在案涉任一合同中签名的情况下，本院对刘某某要求李某某承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某某向原告刘某某偿还借款本金8万元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告张某某向原告刘某某一并支付利息、罚息及违约金等（以8万元为基数，自2012年9月16日起至2015年9月15日止，按年利率24%计算），于本判决生效之日起十日内付清；三、驳回原告刘某某其他诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3740元，由被告张某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  耿 露人民陪审员  卢衍秀人民陪审员  高 强二〇一九年十二月二十七日书 记 员  耿 铭