济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初7460号 原告：中信银行股份有限公司济南分行，住所地济南市，统一社会信用代码：913。 负责人：孙某，行长。 委托诉讼代理人：张书刚，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵智刚，山东众成清泰（济南）律师事务所律师。 被告：韩某某，男，1969年2月9日出生,汉族，住济南市，公民身份号码：。 被告：马某，女，1973年6月6日出生，汉族，住济南市，公民身份号码：370102197306064124。 原告中信银行股份有限公司济南分行（以下简称中信银行济南分行）与被告韩某某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。中信银行济南分行的委托诉讼代理人张书刚到庭参加诉讼，韩某某、马某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 中信银行济南分行向本院提出诉讼请求：1、判令韩某某、马某共同偿还借款本金180557.98元；2、判令韩某某、马某共同偿还截止2019年6月19日的利息6966.31元（包括罚息、复利）及自2019年6月20日起至借款本息全部清偿之日止按照《中信银行个人购房借款合同》约定计算的利息（包括罚息、复利）；3、判令对韩某某名下位于济南市章丘区圣井镇经十东路北侧重汽翡翠东郡房产（房产证号圣），以其折价、拍卖、变卖该房屋的价款在第一、二项诉讼请求范围内优先受偿；4、本案诉讼费由韩某某、马某承担。事实与理由：韩某某、马某因购买位于济南市章丘区圣井镇经十东路北侧重汽翡翠东郡房产，韩某某申请个人住房公积金贷款。2010年1月13日，中信银行济南分行依韩某某申请向济南住房公积金管理中心申报了《济南住房公积金管理中心个人住房贷款申请审批表》：韩某某、马某申请公积金贷款28万元，贷款年限18年，韩某某、马某同意以所购位于济南市章丘区圣井镇经十东路北侧重汽翡翠东郡房产为个人借款提供抵押担保。2010年4月28日，中信银行济南分行与韩某某、马某签订了《中信银行个人购房借款合同》。合同约定：借款人向贷款人借款28万元，用于借款人购买位于济南市章丘区圣经镇经十东路北侧重汽翡翠东郡房产，借款期限为18年，自2010年4月28日至2028年4月28日，年利率3.87%执行，采用等额本息还款法，如借款人未按合同约定还本付息，贷款人有权对预期贷款按年利率3.87%的140%计收罚息，按罚息利率及收复利，并有权体现收回贷款，诉讼费、保全费等实现债权的一切费用由借款方承担。韩某某、马某同意以购买房产为个人借款提供抵押担保。2010年4月28日，中信银行济南分行下属的中心舜耕支行依约将贷款28万元发放给韩某某、马某，并按合同约定直接划入中国重型汽车集团房地产开发公司的账户。2013年11月29日，中信银行济南分行与韩某某就抵押房产办理了抵押登记（他项权证号：章房他证圣字第号）。截止2019年6月19日，韩某某、马某未按合同约定履行还本付息的义务，韩某某、马某尚欠中信银行济南分行借款本金180557.98元，利息6966.31元（包括罚息、复利），虽经多次催收，韩某某、马某置之不理。特向贵院提起诉讼，请判如所诉。 中信银行济南分行为支持其主张，向本院提交证据如下： 证据1、济南住房公积金管理中心个人住房贷款申请审批表、结婚证复印件一份、还款承诺书各一份； 证据2、中信银行济南分行个人购房借款合同、借款凭证、他项权证书各一份； 证据3、还款明细、2018年12月5日贷款人信息表各一份。 韩某某、马某未提交任何质证及书面答辩意见。 根据中信银行济南分行的陈述及经审查确认的证据，本院确认基本事实如下：2010年1月13日，韩某某向济南住房公积金管理中心提交《个人住房贷款申请审批表》，申请公积金贷款28万元，贷款年限18年，采用等额本息还款，以抵押和保证方式进行担保，抵押房屋为翡翠东郡，保证单位为中国重汽汽车集团房地产开发商。同日，马某向济南住房公积金管理中心提交《共同还款责任承诺书》，该承诺书载明马某作为借款人的共同还款人，承诺当借款人不按期偿还上述贷款本息时，马某对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 韩某某（借款人、抵押人、甲方）、中国重型汽车集团房地产开发公司（保证人、丙方）与中信银行济南分行（贷款人，抵押权人，乙方）签订《个人购房借款合同》（合同未载明时间），合同1.1约定：贷款金额为28万元。2.1约定：本合同项下贷款用于购买翡翠东郡房地产。3.1约定：本合同贷款年利率为3.87%。合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。4.1约定：期限为216个月，自2010年4月28日起至2028年4月28日止。5.2约定：甲方授权乙方在经审查同意发放贷款后，将贷款划入丙方账户，即为乙方依约履行了向甲方提供贷款的义务。6.1约定：甲方选择的还款方式为按月等额本息还款法。6.3约定：甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的140%。对逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。9.1约定：本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证。抵押加阶段性保证指甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保。对甲方取得该房屋的所有权并办妥抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项。9.2约定：担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息；为实现债权和担保而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。10.1约定：本合同的抵押物是指甲方向乙方贷款所购买的房屋，抵押房屋为翡翠东郡。10.2约定：本合同项下的共有人同意将本合同项下的抵押物作抵押，并同意本合同约束。10.4约定：当甲方不按照本合同的规定偿还到期应付贷款的，乙方可以行使抵押权，并有权处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务。16.1约定：甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的构成违约。16.2约定：发生违约情况时，乙方有权按照中国人民银行的规定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息。16.3约定：乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、评估拍卖费等），均由甲方承担。 2010年4月28日，住房公积金贷款凭证载明，中信银行济南分行舜耕支行将28万元贷款按照有关协议全数转入中国重型汽车集团房地产开发公司。2013年11月29日，房屋所有权人韩某某与房屋他项权利人中信银行济南分行就重汽翡翠东郡办理抵押登记，房屋所有权证号为：圣，抵押登记号为：章房他证圣字第号，经双方协商该房屋价值为355564元，房屋共有人为马某。 中信银行济南分行提交的结婚证复印件载明，韩某某与马某于1995年10月9日登记结婚。 中信银行济南分行提交的韩某某贷款信息表载明，2010年4月28日，中信银行济南分行向借款人韩某某发放贷款本金28万元。当前贷款年利率为3.25%，截止2019年6月19日，韩某某欠本金180557.98元、欠利息6966.31元（含罚息、复利）。 本院认为，韩某某、马某经公告送达，未到庭参加诉讼，也未在庭前提交书面答辩状及证据，视为其自动放弃答辩、举证、质证的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院缺席判决。 韩某某、中国重型汽车集团房地产开发公司与中信银行济南分行签订的《个人购房借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，本院予以认可，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。中信银行济南分行按约定发放了贷款，但韩某某未按时足额还款，其行为已经构成违约。因此中信银行济南分行依约要求韩某某支付欠款本金180557.98元及利息6966.31元，理由正当，本院予以支持；依据合同约定，罚息年利率=合同约定的年利率×140%，即3.25%×140%=4.55%，对中信银行济南分行主张的嗣后利息（逾期利息），有合同及法律依据，本院予以支持，其计算方式应为：以欠款本金180557.98元为基数，自2019年6月20日起至实际给付之日止，按年利率4.55%计算。马某与韩某某于1995年10月9日登记结婚，且马某签署《共同还款责任承诺书》，故马某应对贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。 韩某某、中国重型汽车集团房地产开发公司与中信银行济南分行签订《个人购房借款合同》，并就涉案房产办理了抵押登记，根据《担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条的规定，上述担保行为合法有效，中信银行济南分行享有优先受偿权，在韩某某、马某未按期还款情况下，中信银行济南分行有权对位于济南市章丘区圣井镇经十东路北侧重汽翡翠东郡房产优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、 第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩某某、马某于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济南分行借款本金180557.98元； 二、被告韩某某、马某于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济南分行截至2019年6月19日的利息6966.31元； 三、被告韩某某、马某于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司济南分行逾期利息（以180557.98元为基数，按照合同约定的年利率4.55%标准，自2019年6月20日计算至实际给付之日止）； 四、原告中信银行股份有限公司济南分行有权就被告韩某某抵押房产（圣）享有抵押权，并有权以抵押物折价或对拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。 如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4050元，由被告韩某某、马某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  罗 琳 人民陪审员  丁衍琴 人民陪审员  马呈云 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  柳华进