文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0119民初7499号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行，住所地重庆市南川区西城街道文体路10号附3号、附4号，统一社会信用代码915001196710144894。负责人：田喆，系该行行长。委托诉讼代理人：王秀梅，系重庆祥永律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦静，系该行员工。被告：王小阳，男，1989年12月25日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行与被告王小阳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案受理后，依法由审判员秦先俊独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的委托诉讼代理人王秀梅、被告王小阳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告截止2019年10月5日贷款本金余额265536.86元及利息为980.73元（本息合计为266517.59元），并从2019年10月6日起按照借款合同约定支付借款利息、罚息、复利至还清该款为止（计算标准：借款利息以贷款本金265536.86元为基数，按照中国人民银行公布的同期、同档次人民币基准利率下浮10%计算；罚息以逾期贷款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期、同档次人民币基准利率下浮10%基础上加收30%计算；复利以逾期罚息利率为基数，计收复利）；2、请求判令被告按照合同约定承担本案的法律服务费5000元及本案的诉讼费用；3、对被告提供用于抵押的渝（XXXX）南川区不动产权第XXXXXXXX号房屋享有抵押权，并有权对该房屋的拍卖、变卖后的价款在上述款项范围内优先受偿。事实和理由：2016年2月29日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：原告向被告提供借款额度人民币300000元用于购房，借款期限为240个月，自2016年2月29日至2036年2月29日止。2016年3月1日原告向被告放款300000元到被告指定的账户，借款期限从2016年3月1日起至2036年3月1日止，还款方式为等额本息还款法。利率为浮动利率，利息按照中国人民银行公布的同期、同档次人民币基准利率下浮10%计十算;罚息按浮动利率的基础上加收30%计算，复利同罚息计收;在签订借款合同的同时，被告以位于重庆市南川区XX街道XX路XX号（XXX）X幢X-XX-X号房屋作为抵押，并办理了抵押登记。另根据合同第十二条约定:借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息…原告有权宣布对已发放的贷款提前到期，并有权要求借款人清偿全部或者部分贷款以及所产生利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿费及其他费用。合同签订后，原告依约将300000借款本金支付到了被告指定的账户，但被告并未按照合同约定还本付息，截止2019年10月5日已逾期108天，被告的行为已严重损害了原告的合法利益。被告王小阳答辩称，愿意和原告协商，可以商量每年偿还一部分，如果让我一次性还款27万多，我的确没那么多钱。经审理查明，2016年2月29日，原告（贷款人）与被告王小阳（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为300000元。本合同项下贷款仅用于购买坐落于南川区XX街道XX路XX号（XXX）X幢X-XX-X的房屋（建筑面积121.54平方米），未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。本合同项下贷款期限为240个月，自2016年2月29日至2036年2月29日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行。实际利率以借据为准。借款人按照按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。5、处分抵押物，实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。发生下列情形之一，贷款人有权就抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款。该合同还约定了其他事项。2016年2月29日，原、被告双方就上述房屋办理了抵押权登记。2016年3月1日，原告向被告指定的账户发放贷款300000元，借款借据中载明年利率为4.41%，借款期限为240个月（从2016年3月1日至2036年3月1日）。截止2019年10月5日，被告王小阳逾期还款天数达到108天，尚欠原告借款本金265536.86元及利息（包括罚息和复利）980.73元。另查明，2019年10月24日，原告与重庆祥永律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，原告委托重庆祥永律师事务所在原告与被告借款合同纠纷一案的一审、二审、执行及其他程序中提供法律服务，并向重庆祥永律师事务所支付律师服务费4500元。本案在审理中，原告释明：第一项诉讼请求中复利按照逾期利率计算，第二项诉讼请求中法律服务费实际支付了4500元。上述事实，有原、被告的陈述以及原告提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款放款通知单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、不动产登记证明、不动产权证、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单、中国邮政储蓄银行客户贷款基本信息台账、《法律事务委托代理合同》及律师费发票等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，通过原告出示的《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行个人信贷系统查询单、重庆市土地房屋预告登记证明等证据，足以证明被告王小阳在原告处贷款购房后，逾期未偿还贷款本息以及用所购买的房屋进行抵押担保的事实。现被告逾期未偿还贷款已超过三个月，符合《个人购房/购车借款及担保合同》约定的提前偿还全部贷款及支付利息、罚息、复利的民事责任，故原告要求被告王小阳清偿本金265536.86元和截止到2019年10月5日的利息980.73元，并从2019年10月6日起按合同的约定支付利息、罚息、复利至贷款本金付清时止，并有权就拍卖或变卖抵押房屋后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于原告提出的律师费，因《个人购房/购车借款及担保合同》有相关的约定，且原告已经实际支付4500元，故，被告应当依照约定支付原告为实现债权而支出的律师费4500元。对于原告多主张的部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、由被告王小阳在本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行截止2019年10月5日的本金265536.86元及利息980.73元，并从2019年10月6日起至该款还清之日止按双方合同的约定支付利息、罚息、复利（利息以尚欠贷款本金为基数，罚息以逾期贷款本金为基数，复利以逾期利息为基数计算；利息利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%，罚息、复利利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%基础上加收30%）。二、由被告王小阳在本判决生效后立即支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行为实现本次债权产生的律师费4500元、诉讼费2690元，共计7190元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行对被告王小阳提供抵押担保的位于重庆市南川区XX街道XX路XX号（XX苑）X幢X-XX-号的房屋【房屋产权证号：渝（2016）南川区不动产第XXXXXXXXX号】享有抵押权，有权就该房屋的拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项款项范围内优先受偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2690元（原告已预交），由被告王小阳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇一九年十二月二十四日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶