甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初7660号原告：中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行，住所地：甘肃省兰州市城关区张苏滩553号（兰州电信二枢纽办公楼一楼）。负责人：张雪芳，该支行行长。委托诉讼代理人：雷宝生，甘肃佳运律师事务所律师。委托诉讼代理人：芦永峰，甘肃佳运律师事务所律师。被告：吕宏寿，男，1982年2月12日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行诉被告吕宏寿借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行委托诉讼代理人芦永峰到庭参加了诉讼，被告吕宏寿经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告吕宏寿立即偿还信用卡欠款本金141624.99元、滞纳金4869.61元、复利10549.91元（暂计算至2018年7月3日），2018年7月4日至欠款本金、滞纳金、复利清偿之日的复利按日利率万分之五计算；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年10月20日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定原告授予被告用于购置汽车专向分期付款额度150000元，分期期数为36期，还款方式为本金采用月均等额还款方式，被告须在每日到期还款日前清偿当期所有欠款，未按约足额还款时，被告除按日利率万分之五支付复利外，还应按未还款部分的5%支付滞纳金，同时原告有权将分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，未偿还款全部到期由被告一次性清偿，并由被告全额承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。合同签订后，原告依约向约定账户付款150000元，但被告未按照约定履行偿还义务，故诉至法院。被告吕宏寿未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行向本院提交了如下证据：1、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期业务申请表（信用类）》；2、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（无抵质押类）》；3、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；4、中国银行国内支付业务付款回单；5、信用卡历史交易查询单；6、情况说明；7、甘银监复［2014］350号《关于同意中国银行股份有限公司兰州市高新区支行更名的批复》；8、个人信用信息查询报送授权书。上述证据符合证据的合法性、真实性、关联性，并相互印证，构成完整证据链，故对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认，并在卷佐证。本院认定事实及理由：2016年10月12日，被告向原告提交《中国银行股份有限公司信用卡专向分期业务申请表（信用类）》，向被告申请专向分期额度150000元。2016年10月19日，被告申请信用卡，填写《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、信用卡收费标准等进行了约定，其中对利息、收费的约定为：被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%；被告在使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2016年10月20日，中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行同意被告的专向分期额度申请。同日，被告（合同甲方）与中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行（合同乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（无抵质押类）》（合同编号：2016年雁信用字006号），约定：本合同项下“汽车专向分期付款”额度为150000元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；本合同项下的“汽车专向分期付款”手续费费率为使用“汽车专向分期付款”额度的9.75%；甲方必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：兰州天祥汽车销售服务有限公司）；本合同项下“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。2016年10月24日，中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行向甘肃诚利源汽车销售服务有限公司汇款150000元，备注为“吕宏寿汽车分期放款”。被告于2016年12月1日、2016年12月29日共计还款23000元。原告在扣除14625元的手续费后，截止2018年7月3日，被告尚欠本金141624.99元，滞纳金4869.61元，复利10549.91元。另查，中国银行股份有限公司兰州市高新区支行于2014年12月29日将名称变更为中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行。中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行下辖8家机构，包括滨河支行、莱茵小镇支行、雁滩路支行、南昌路支行、嘉峪关东路支行、金雁支行、东湖支行、新港城支行，中国银行股份有限公司兰州市高新区支行对下辖8家支行实行等级化管理，故中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行对外均由中国银行股份有限公司兰州市高新区支行行使民事权利。本院认为，被告因购车需要向原告下辖中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行申请信用卡购车分期业务，采用信用卡方式分期偿还购车借款。原告下辖中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（无抵质押类）》（合同编号：2016年雁信用字006号）系双方的真实意思表示，且未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，具有法律约束力。且中国银行股份有限公司兰州市雁滩路支行依约向被告履行了放款义务，被告有义务按约定逐月足额偿付透支款，但其自2017年1月9日起未能按时还款，依合同约定即构成违约原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期，并可要求被告承担相应违约责任。信用卡领用合约明确约定透支利息、滞纳金、复利的计付基数和计算标准，原告在被告逾期还款后主张归还尚欠本金141624.99元的诉请，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告诉请被告给付滞纳金及复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持，但复利的计算基数应为被告不符合免息条件的全部欠款，不包括滞纳金等相关费用，且复利按约定应以年利率19.9%计算；关于滞纳金的问题，领用合约约定到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额原告按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，现原告主张滞纳金4869.61元，系原告对自身权利的主张，本院予以支持。被告吕宏寿经本院公告传唤，期满后未到庭应诉、答辩，应视为其对法律赋予诉讼活动中应享有的相关权利的主动放弃，依法由被告承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吕宏寿于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行偿还借款本金141624.99元，滞纳金4869.61元，复利10549.91元，以上共计157044.51元；并自2018年7月4日起至本金还清之日止，向原告支付复利，利随本清（复利以前述借款本金141624.99元中尚欠数额为基数，按年利率19.9%的标准计付）。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费3440元，由被告吕宏寿负担（由被告吕宏寿于本判决生效之日起十日内支付给原告中国银行股份有限公司兰州市高新区中心支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 卢   凯人民陪审员 ?? 靳果人民陪审员 ?? 王冰二〇一九年十二月三日书 记 员 ??王雅雯