广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初28080号原告：中国建设银行股份有限公司广州白云支行，营业场所广州市白云区广园中路217号。负责人：王玉新。委托诉讼代理人：黄珏安，广东金桥百信律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾银辉，广东金桥百信律师事务所实习人员。被告：权炎海，男，1968年5月13日出生，汉族，身份证住址湖北省洪湖市，原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行（以下简称建行广州白云支行）诉被告权炎海信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄珏安到庭参加了诉讼。被告权炎海因下落不明，经本院公告传唤，公告期满未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告建行广州白云支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告清偿全部借款本金、分期手续费、透支利息、违约金等合计111846.9元（其中本金95339.77元、分期手续费、透支利息、违约金共16507.13元，计算至2019年3月14日），之后的透支利息、违约金按照合同约定计收至还清欠款之日止；2.判令被告向原告支付律师费500元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用（含公告费用）。事实和理由如下：2016年11月29日，被告向原告申请办理龙卡信用卡，并在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签名表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：被告在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%,最低1美元或1欧元或5元人民币（币种与相应的最低还款额相同）。若被告不履行债务，或原告认为被告债务履行能力或信用程度降低时，或自被告账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还或还款未达最低还款额，被告的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，被告应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××28的信用卡。被告于2016年12月12日开始使用涉案信用卡。截至2019年3月14日，被告共透支111846.9元，给原告造成了巨大的经济损失。为了维护自身合法的权益，原告依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律的规定，向法院提起诉讼。被告权炎海无答辩。经审理查明：2016年11月29日，被告向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡，并填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，表示愿意遵守领用协议的各项规则。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》对利息、免息还款期、最低还款额、透支利息、滞纳金、手续费等费用的收取方式、计算标准进行了约定。其中，领用协议第三条第九款约定：“甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利，甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。”第十款约定：“甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第五条第四款约定：“若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或甲方出现本协议第八条第2款约定的任一情形及其他可能导致甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”原告经审查后向被告核发了卡号为62×××28的信用卡。2017年1月14日，被告出现逾期还款。2019年8月6日，原告提起本案诉讼，根据原告提交信用卡交易明细、信用卡透支金额明细等证据，截至2019年3月14日，被告尚欠原告本金95339.77元、透支利息8769.45元、手续费0元、违约金7737.68元。庭审中，原告确认其自2018年8月7日开始计收违约金。原告还提交了其与广东金桥百信律师事务所签订的《委托代理协议》，拟证明因主张债权产生律师费500元。庭审中，原告确认该笔律师费尚未实际支付。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。诉讼中原告明确主张的还款违约金依据为《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》中关于滞纳金的约定，未提供其与被告约定计收逾期还款违约金的证据。以上事实，有《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、信用卡交易明细、委托代理协议、信用卡透支金额明细及当事人陈述等证据证实。本院认为，被告权炎海向原告申领龙卡信用卡，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则，故应受前述合同条款的约束，自觉履行合同义务。现原告提交证据主张被告权炎海在使用该卡过程中未按期足额归还借款本金及分期手续费，已构成违约。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩，本院采信原告的证据，对原告要求被告权炎海偿还信用卡项下欠款本金、利息、手续费的主张予以支持。对于原告主张的违约金，因双方就龙卡信用卡领用并无明确约定违约金及违约金的计算标准，原告以发布公告的方式对其信用卡收费项目进行调整，将滞纳金改为违约金，与中国人民银行通知要求的“通过协议约定”的方式不符，故原告要求被告支付违约金，依据不充分，本院不予支持。故截止2019年3月14日，被告权炎海尚应向原告归还信用卡借款本金95339.77元、透支利息8769.45元，此后的利息，以尚欠本金为基数，按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付至实际清偿之日止。至于原告主张的律师费，虽然《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定律师费由被告负担，但在本案庭审中，原告代理律师确认原告尚未实际支付相关律师费用，原告亦未提供实际支出律师费的证据。鉴于原告未提供证据证明该项费用已实际产生，造成其损失，故原告的该主张本院不予支持。原告可待损失实际产生后另循法律途径解决。被告权炎海因下落不明，经本院公告送达，公告期满未到庭应诉，视为放弃行使自己的权利，故本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、在本判决生效之日起十日内，被告权炎海向原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行偿还借款本金95339.77元及利息（截止2019年3月14日，利息为8769.45元，从2019年3月15日起，利息以95339.77元为本金，按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2546元，由原告中国建设银行股份有限公司广州白云支行负担175元，被告权炎海负担2371元，并由被告权炎海于本判决生效之日起十日内向本院缴纳受理费2371元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  范晓玲人民陪审员  刘爱群人民陪审员  李清萍二〇一九年十二月二十四日书 记 员  吴子晴