云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2926民初1234号原告：中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行，住所地云南省南涧县南涧镇安定街。代表人：张宏浩，该支行行长。委托代理人：孙世清，云南欣晨光（大理）律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托代理人：范里，云南欣晨光（大理）律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：字秀昌，男，1978年4月15日生，彝族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：章玉娟，女，1975年1月31日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住址，系被告字秀昌妻子。被告：李从军，男，1969年9月21日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。被告：王德良，男，1981年12月18日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住南涧县。原告中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行诉被告字秀昌、章玉娟、李从军、王德良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日受理后，依法适用普通程序，于同年12月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人范里，被告章玉娟到庭参加诉讼，被告字秀昌、李从军、王德良未到庭参加诉讼，亦未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告诉称：被告字秀昌因养殖需要，向原告提出农户小额贷款申请，被告章玉娟为贷款的共同申请人，并同意以家庭共同财产承担债务，承诺共同还款。2018年6月29日，原告与被告签订了《农户贷款借款合同》，约定,自2018年6月29日起至2021年6月28日止，借款人可以在人民币五万元的借款本金额度内，通过自助借款方式提款、还款，单笔借款期限最长不超过一年，利随本清，到期一次性归还借款本息。贷款人将借款划入借款人的银行卡主帐户内；借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮确定。正常执行利息6.09%，逾期执行利息9.135%。被告李从军、王德良作为借款担保人，自愿为上述贷款承担连带保证责任，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费等贷款人实现债权和担保权的费用。上述合同签订后，原告按合同约定将五万元贷款发放给被告字秀昌，借款到期日为2019年6月28日。借款到期后，被告字秀昌没有按合同约定期限履行还款义务，根据《农户借款贷款合同》约定，被告字秀昌已构成违约，原告有权要求被告字秀昌立即归还贷款本金、利息，并支付逾期罚息及复利，要求担保人承担担保责任。故为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，诉请判令，一、解除原告与被告字秀昌签订的《农户贷款借款合同》；二、被告字秀昌、章玉娟立即归还贷款本金49999.93元，支付截至2019年9月20日的利息、罚息、复利2929.76元，合计52929.69元，并支付自2019年9月21日起至全部款项还清之日止按合同约定及人民银行规定计收的逾期利息、罚息、复利；三、被告字秀昌、章玉娟承担本案律师费5000元；四、被告李从军、王德良对上述债务承担连带清偿责任；五、诉讼费用由被告负担。被告字秀昌、李从军、王德良未向本院递交答辩状。被告章玉娟辩称：被告字秀昌与被告章玉娟是夫妻。原告所述借款情况属实，因被告字秀昌与被告章玉娟家里遇到点困难，借款一时还不进去，现对原告起诉的借款本金、利息、罚息、复利无意见，并且被告章玉娟和字秀昌已经在积极凑钱了，现已凑得2万元，还不够一部分，但被告章玉娟和字秀昌准备在近期就将欠款归还完毕，请求律师费给予免除。原告就其诉讼主张向本院提供下列证据（复印件均与原件核对无异）：第一组，1.营业执照复印件1份1页，2.金融许可证复印件1份1页，3.负责人身份证明原件1份1页，4.负责人身份证复印件1份1页。用以证明原告具有金融存贷业务资格和诉讼主体资格；第二组，1.四被告身份证复印件各1份1页，2.居民户口簿复印件1份5页，3.农户小额贷款业务申请表复印件1份1页，4.中国农业银行农户小额贷款业务调查表、农户小额贷款面谈记录、农户贷款业务调查影像复印件各1份1页，5.贷款资金自主支付申请承诺书和字秀昌农行卡复印件各1份1页，6.《农户贷款借款合同》复印件1份8页，7、借款凭证复印件1份1页。用以证明被告字秀昌申请贷款，原被告双方签订了《农户贷款借款合同》，合同对贷款金额、期限、借款方式、利率、违约责任等做了详细约定，被告李从军、王德良作为保证人，自愿承担连带保证责任，合同签订后，原告按约发放了贷款；第三组，贷款利息清单打印件1份2页，用以证明截至2019年9月20日被告拖欠原告贷款本息的情况；第四组，委托协议书原件1份1页，用以证明原告与其委托代理人约定支付律师费的情况（律师费在案件结束后才支付）。经质证，被告章玉娟无异议。被告均未向本院提供证据。本院经审查，原告提供的证据来源合法、内容真实，与待证事实相关联,予以确认。根据当事人陈述和以上确认的证据,本院认定如下法律事实:被告字秀昌、章玉娟系夫妻。2018年6月29日,原告与被告字秀昌签订《农户贷款借款合同》，约定，原告向被告字秀昌发放可循环借款额度人民币50000元，用于种植、养殖，有效期自2018年6月29日起至2021年6月28日止，被告字秀昌在可循环额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日不得超过额度的有效期，贷款利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮确定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，借款人未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利。该贷款采用多户联保方式，被告李从军、王德良于当日在农户贷款借款合同多户联保担保人项下签名捺印。上述合同签订后，原告按约向被告字秀昌发放贷款50000元，借款利率为年利率6.09%，逾期利率为年利率9.135%，借款期限至2019年6月28日。借款期限届满后，被告字秀昌未归还借款49999.93元，原告经催要未果，至2019年9月20日，应付利息、罚息、复利合计人民币2929.76元。另，原告与云南欣晨光（大理）律师事务所签订了协议书,约定原告向云南欣晨光（大理）律师事务所支付该案代理费5000元；原告表示被告在近期内还清欠款，律师费可以放弃。本院认为：原告与被告字秀昌签订的《农户贷款借款合同》,属双方的真实意思表示，系有效合同，应受法律保护，双方均应按约全面履行合同义务，借款期限届满，被告字秀昌应归还借款，故对原告要求被告字秀昌归还尚欠借款本金49999.93元的诉请应予支持。因被告字秀昌与被告章玉娟系夫妻，故该借款属夫妻共同债务，被告字秀昌和章玉娟都有清偿责任，现原告起诉要求被告字秀昌和章玉娟共同归还借款，应予支持。被告李从军、王德良系借款的保证担保人，双方未明确约定保证方式，故应按连带责任保证承担保证责任，即对借款承担连带清偿责任。关于利息、罚息、复利的问题。因被告字秀昌未按约正常归还原告的借款本金和利息，属违约行为，而合同约定的罚息和复利计算方式，是双方当事人的真实意思表示，亦符合中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》以及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于罚息、复利的相关规定，并不违反公平原则，应当予以保护，故对原告起诉的要求支付截至2019年9月20日的利息、罚息、复利合计2929.76元以及自2019年9月21日起按合同约定支付利息、罚息、复利的诉请，本院予以支持。关于律师费的诉请。该项支出系原告为实现债权而支出的费用，对此原被告双方在合同中有明确约定，被告对此也未提出异议，原告要求被告承担，有事实和法律依据，本应予以支持，但基于被告章玉娟陈述近期就能将欠款还清，原告也表示被告近期还清欠款，律师费可以放弃的实际情况，对律师费不再予以支持。虽然原被告双方签订的合同期限是三年，但在合同期限届满前，被告不按合同约定履行义务，其以自己的行为表明不履行主要债务，已构成预期违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条之规定，原告可以解除合同，故对原告要求解除原被告双方签订的《农户贷款借款合同》的诉请，本院予以支持。被告字秀昌、李从军、王德良经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭,其不到庭参加诉讼，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第九十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行与被告字秀昌于2018年6月29日签订的《农户贷款借款合同》。二、被告字秀昌、章玉娟于判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行借款本金人民币49999.93元，支付利息、罚息和复利合计人民币2929.76元，并按合同约定支付自2019年9月21日起至实际还清款项之日止的逾期利息、罚息和复利。三、被告李从军、王德良对上述款项承担连带清偿责任，被告李从军、王德良承担连带清偿责任后，有权向被告字秀昌、章玉娟追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行要求支付律师费的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1248元，由被告字秀昌、章玉娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  周宜丽人民陪审员  吴忠华人民陪审员  李成林二〇一九年十二月二十七日书 记 员  鲁泽生