湖北省仙桃市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂9004民初2721号 原告:中国银行股份有限公司仙桃分行。住所地仙桃市复州大道264号。 负责人：朱鸿，该分行行长。 委托诉讼代理人：杜立松，该分行个人金融部产品经理。代理权限为特别授权。 被告：向小明，男，1986年2月8日出生，汉族，仙桃市人，住仙桃市。 原告中国银行股份有限公司仙桃分行与被告向小明信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司仙桃分行的委托诉讼代理人杜立松到庭参加诉讼，被告向小明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司仙桃分行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告信用卡所欠透支本金5652.69元、利息1460.36元、违约金4415.46元、分期本金18326元，合计29854.51元。利率按日息万分之五，按月计收复利，罚息按最低还款额百分之五收取（从欠款之日起至实际还款之日止收取）；2.被告承担原告因实现债权所产生的费用。诉讼过程中，原告放弃部分诉讼请求。原告的诉讼请求为：1.被告偿还原告信用卡（卡号：62×××81）本金12928.63元、利息2894.44元、违约金4415.46元、分期本金4998元，合计25236.53元，并支付从2019年12月23日起至本金清偿之日止的利息（利息以17926.63元为基数、复利以应付未付利息为基数均按照日利率万分之五的标准计算）；2.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告于2017年2月22日向原告申请办理了中国银行信用卡（卡号：62×××81）授信额度为10000元，并申办信用卡分期，分期额度为60000元。被告使用信用卡消费后，自2019年1月起拒不按约偿还所信用卡本金、利息、违约金、分期本金等费用。 被告向小明未作答辩。 原告围绕诉讼请求提交了证据，被告未提交证据。本院对原告提交的证据，认定如下：中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡费率表、向小明居民身份证复印件、信用卡发卡“三亲见”确认书及图片、个人信用信息查询报送授权书、湖北省分行信用卡批准审批表、历史换卡记录查询、额度调查历史查询、卡信息列表、总端（400）服务会话列表、中国银行信用卡分期业务客户告知书、直客式/爱家分期支付申请表、直客式/爱家分期业务申请表、用款计划书、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）、个人信用信息查询报送授权书、个人信用报告（银行版）、常住人口登记卡、婚姻状况声明、个人职业及经济收入证明、交易明细、仙桃市住房公积金查询信息、房屋装修合同、分期付款计划查询、信用卡额度查询、银行卡应收账款按卡号查询、信用卡交易流水、催收历史详细记录、中国银监会湖北监管局关于中国银行股份有限公司仙桃支行升格为二级分行的批复、中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知、中国银行股份有限公司关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告各一份，来源合法，能印证本案事实，依法予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月22日，被告向原中国银行股份有限公司仙桃支行申请办理信用卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。信用卡领用条约约定：甲方（即向小明，下同）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（即中国银行，下同）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20日-50日。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按合约支付每期账单透支利息和还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5％支付还款违约金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五。起息日以透支交易记账日为准。被告的申请经中国银行审核后，向其发放卡号为62×××81的信用卡一张，该卡信用额度为10000元，预借现金额度为3000元。被告取得该信用卡后，与原中国银行股份有限公司仙桃支行签订中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）。合同约定，甲方：向小明。乙方：中国银行股份有限公司仙桃支行。“专向分期付款”额度为60000元，分期期数为36期，手续费费率为使用“专向分期付款”额度的9.5%，用途为甲方支付其购买家装商品的款项。甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等）；甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。 另查明，在诉讼过程中，被告向原告支付部分款项，截至2019年12月22日，被告欠原告信用卡(卡号为62×××81)本金12928.63元、利息2894.44元、违约金4415.46元、分期本金4998元，合计25236.53元。 还查明，2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的有关规定，将信用卡滞纳金调整为还款违约金，取消收取超限费。 2017年11月21日，中国银监会湖北监管局发文批准原中国银行股份有限公司仙桃支行更名为中国银行股份有限公司仙桃分行。 本院认为，被告与原告签订的中国银行信用卡个人申请表及所附中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡费率表，以及中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类），双方形成信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人真实意思的表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。被告使用信用卡消费后，理应知悉并按照约定按期足额还款，但被告却未偿还，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。故原告要求被告将剩余分期本金全部结清，偿还欠款本金、利息、违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 被告向小明向原告中国银行股份有限公司仙桃分行偿还信用卡(卡号为62×××81)本金17926.63元、利息2894.44元、违约金4415.46元，并支付从2019年12月23日起至本金清偿之日止的利息（利息以17926.63元为基数、复利以应付未付利息为基数均按照日利率万分之五的标准计算）。 上列应付款项，于本判决生效之日起十日内履行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费546元，由原告中国银行股份有限公司仙桃分行负担115元，由被告向小明负担431元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。 审 判 长  周 涛 人民陪审员  黄志刚 人民陪审员  陈利红 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  肖竹青