广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4689号原告:中国银行股份有限公司阳江江城支行。住所地:阳江市江城区建设一路德信华城六幢2、3、4、5号。《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址为广东省阳江市江城区新江北路805号5楼，联系人为冯大双，联系电话为13421765082）法定代表人:黄海英，该行行长。委托诉讼代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：司徒麟，广东荣耀律师事务所实习律师。被告：谢伍进，男，1968年4月16日出生，汉族，住广东省阳江市江城区。被告：郭少媚，女，1969年10月25日出生，汉族，住广东省阳江市江城区。原告中国银行股份有限公司阳江江城支行（下简称中行江城支行）诉被告谢伍进、郭少媚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行江城支行的委托诉讼代理人冯大双到庭参加了诉讼，被告谢伍进、郭少媚经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江城支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告中行江城支行与被告谢伍进、郭少媚签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告谢伍进、郭少媚立即共同偿还尚欠原告《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：HTJA2016100002634459)项下信用卡(卡号：62×××29)欠款本金123011.01元、利息21479.37元、违约金4465.19元，合计148955.57元（前述利息、违约金暂计至2019年4月9日止；从2019年4月10日起至被告全部清偿借款本息之日止的新欠利息及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算）给原告；三、原告对处置被告谢伍进名下机动车登记编号为粤Ｑ×××××的大众牌汽车所得价款享有优先受偿权；四、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2016年5月24日，被告谢伍进、郭少媚向原告提交《中银信用卡“轻松购车易”申请表》，申请分期金额125000元用于购车。2016年9月27日，被告谢伍进向原告中行江城支行申领长城信用卡一张（卡号：62×××29）并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，用于购车分期借款还款。同时，被告谢伍进、郭少媚与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：HJTA2016100002634459)及被告谢伍进与原告签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（合同编号：HJTA2016100002634459）约定了合同项下信用卡卡号为62×××29、分期金额为125000元及分期期限为36期（一月一期）、手续费费率为10.5%、用途为购车、违约责任，被告谢伍进以其名下机动车登记编号为粤Ｑ×××××的大众牌汽车（车辆识别代码：JF1SJ94D3DG065435）作为抵押物。同日，被告谢伍进以其名下机动车登记编号为粤Ｑ×××××的大众牌汽车（车辆识别代码：JF1SJ94D3DG065435）为原告办理了抵押登记。2016年10月18日，中行江城支行放款125000元给被告谢伍进、郭少媚指定的收款账户。被告使用款项后，无法按时偿还分期借款本金及手续费。因被告无法按时供款已构成违约，根据《中银信用卡购车分期付款借款合同》附件一第四条约定，原告有权解除合同关系，提前收回所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）。截至2019年4月9日，被告尚欠原告《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：HJTA2016100002634459）项下信用卡（卡号：62×××29）欠款本金123011.01元（其中逾期本金99638.01元、未抛账本金20832元、未抛账手续费2541元）、利息21479.37元、违约金4465.19元，合计148955.57元。上述欠款经原告多次催收，被告仍拒不归还。鉴于被告的违约行为已严重影响了原告借款安全，为维护原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告谢伍进、郭少媚未作答辩，也未向本院提交证据。经审理查明：2016年9月27日，谢伍进向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，并签名确认愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的条款。其中《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%收取等等内容。原告审核后同意被告谢伍进申领信用卡的申请，向被告发放信用卡（卡号为62×××29）一张。2016年5月24日，被告谢伍进、郭少媚向原告提交《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，申请购车分期借款125000元。2016年9月27日，被告谢伍进（持卡人）、郭少媚（联名借款人）与原告中行江城支行（经办行）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》[编号：HTJA2016100002634459]，约定：购车分期额度为125000元；分期期数为36期；本合同项下的专向分期额度用途为持卡人支付其购买大众牌粤Ｑ×××××号汽车的款项；手续费费率为使用购车分期额度的10.5%，手续费金额为13125元；下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二：中银信用卡领用合约。合同还约定了其他内容。合同附件《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定未按期归还透支本金及手续费构成违约，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，并终止或解除本合同，依法及合同约定对抵押汽车行使抵押权。同日，原告（抵押权人）与被告谢伍进（抵押人）签订了合同编号为HTJA2016100002634459的《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，合同主要约定：“本合同之主合同为：抵押权人与借款人谢伍进、郭少媚之间签署的编号为HTJA2016100002634459的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。抵押人谢伍进提供粤Ｑ×××××号汽车作为合同借款的抵押物。本合同项下抵押人提供全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任。在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人到有关登记部门办理抵押登记手续。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同约定，行使抵押权……”原告与被告谢伍进均在合同上签字盖章。2016年9月27日，原告与被告到阳江市公安局交通警察支队就粤Ｑ×××××号汽车办理抵押登记手续，抵押权人为原告。签订合同后，原告于2016年10月18日向被告谢伍进、郭少媚发放了贷款125000元。被告借款后，未按时向原告偿还借款本息，截至2019年4月10日止，其尚欠借款本金123011.01元、利息21479.37元、违约金4465.19元，共计148955.57元。原告向被告催收上述欠款无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，被告谢伍进与被告郭少媚是夫妻关系，双方于2016年4月29日登记结婚。以上事实，有原告提供的营业执照、被告身份证复印件、《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、借款借据、机动车抵押登记证、账户欠款查询表、交易流水、《结婚登记审查处理表》等证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告谢伍进、郭少媚在平等、自愿、协商一致的基础上签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，与被告谢伍进签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，是双方的真实意思表示，原告与被告谢伍进、郭少媚之间形成了金融借款合同关系，原告与被告谢伍进之间形成了抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告已依约向被告谢伍进发放了卡号为62×××29的信用卡以及向被告谢伍进、郭少媚发放了借款125000元。被告谢伍进、郭少媚应按约定使用并积极履行还款义务，但其在借款后未能按约定还款，两被告已构成违约。截至2019年4月10日止，两被告尚欠借款本金123011.01元、利息21479.37元、违约金4465.19元，共计148955.57元。故被告谢伍进、郭少媚应偿还尚欠的欠款本金123011.01元及利息、违约金（截至2019年4月10日，利息21479.37元、违约金4465.19元，从2019年4月11日起至还清借款本息之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算），理据充足，本院予以支持。被告谢伍进以粤Ｑ×××××号小型普通客车作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，抵押关系成立，合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”之规定，现原告请求对处理被告谢伍进所抵押的粤Ｑ×××××号小型普通客车所得的价款享有优先受偿权，合法合理，本院亦予以支持。被告谢伍进、郭少媚经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江江城支行与被告谢伍进、郭少媚签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》[编号：HTJA2016100002634459]；二、被告谢伍进、郭少媚尚欠原告中国银行股份有限公司阳江江城支行借款本金123011.01元及利息、违约金（计至2019年4月10日，利息为21479.37元、违约金为4465.19元，从2019年4月11日起至还清欠款之日止的利息、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告；三、被告谢伍进、郭少媚逾期不履行本判决上述第二项所确定的款项时，原告中国银行股份有限公司阳江江城支行有权对依法拍卖或变卖被告谢伍进所有的粤Ｑ×××××号小型普通客车的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3278元，由被告谢伍进、郭少媚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  黄英燕人民陪审员  姜宜贡人民陪审员  徐结元二〇一九年十二月九日书 记 员  陈俊颖附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。