襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初6066号原告:中国平安财产保险股份有限公司。住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司总董事长。委托诉讼代理人:刘征、戚培兵，湖北今天律师事务所律师，特别授权代理。被告:王娟，女，1989年2月9日出生，汉族，襄阳市人，住武汉市洪山区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告王娟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月29日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人刘征到庭参加诉讼,被告王娟经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告归还代偿款831634.37元（其中代偿本金817201.82元、利息13835.69元、罚息569.86元）；2、判决被告向原告支付逾期保险费2748.64元；3、判决被告立即支付滞纳金4715.37元（自2019年8月5日暂计算至2019年8月14日，以后按代偿款831634.37元为基数，按日0.063%计算至清偿之日止）；4、判令被告支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5、判令确认原告对抵押物位于襄阳市××区××大道（××绿地中央广场××区）21幢1单元32层3室（房屋产权证号：鄂（2018）襄阳市不动产权第0052996号）的处分价款享有优先受偿权；6、被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月11日，被告王娟与中国光大银行股份有限公司武汉分行签订《借款合同》一份，合同约定借款本金为838000，等额本息还款，年利率7.6%，并约定了逾期还款的罚息。同日，被告王娟与原告签订《最高额抵押合同》一份，王娟将其位于襄阳市××区××大道（××绿地中央广场××区）21幢1单元32层3室（房屋产权证号：鄂（2018）襄阳市不动产权第0052996号）为原告提供抵押担保。双方办理了抵押登记，原告取得不动产登记证明。《最高额抵押合同》约定了担保范围、债权人实现担保权利和债权所产生的费用。同时，原、被告还签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，被告确认和承诺，原告理赔后将享有代位求偿权。2019年4月11日，原告接受了被告在平安个人借款保证保险的投保，原告出具《平安个人借款保证保险保险单》，约定每月保费率0.12%。保险单还约定了保险人理赔后，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，以及投保人违约应承担的违约金。上述合同签订后，中国光大银行股份有限公司武汉分行向被告发放838000元的贷款，但被告自2019年6月15日起再未根据合同约定履行剩余还款义务。原告履行保证责任，为被告赔偿了《借款合同》项下的所有借款本金、利息及罚息共计831634.37元。保险理赔发生后，被告尚欠原告保险费2748.64元。原告多次要求被告履行付款义务未果，原告诉至法院。被告王娟在规定期限内未提出答辩意见，亦未提交证据。经审理查明，2019年4月11日，被告王娟与中国光大银行股份有限公司襄阳分行（以下简称光大襄阳分行）签订《个人贷款授信额度合同》一份，合同约定，最高授信额度为838000元，授信额度使用期限为2019年4月11日至2027年4月11日。同日，王娟与平安保险公司签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》，《最高额抵押合同》第一部分特别条款约定：甲方（抵押人）为王娟，抵押权人为平安保险公司；债务人为王娟，债权人为平安保险公司，抵押担保的主债务为债权人自2019年4月11日至2027年7月20日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押期限自2019年4月11日至2027年7月20日；抵押担保最高本金金额为人民币1199000元；抵押担保的主合同为债务人和债权人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于债务人与债务人于2019年4月11日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》；抵押物为坐落于襄阳市××区××大道（××绿地中央广场××区）21幢1单元32层3室，不动产权号为鄂（2018）襄阳市不动产权第0052996号；本协议项下抵押物之协议价值为人民币1199000元。《最高额抵押合同》第二部分一般条款第一条1.2约定：本合同项下的担保范围为除了本合同第一部分之特别条款所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用；以及，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用。2019年4月11日，王娟、光大襄阳分行、平安保险公司签订《三方协议》一份，协议约定：甲方（被保险人）为光大襄阳分行，乙方（保险人）为平安保险公司，丙方（投保人）为王娟；基于《最高额抵押合同》、《个人贷款授信额度合同》，为了保证上述合同项下债务的履行，乙方愿意向甲方和丙方提供保证保险服务；保险人会为投保人与被保险人在双方所签署的《个人贷款授信额度合同》之下发放的借款通过保证保险进行承保，投保人在本协议项下可向保险人申请的保证保险的业务规模为：保险人为投保人和被保险人提供累计最高不超过人民币1199000元的保证保险金额。同日，王娟在平安保险公司投保平安个人借款保证保险，保险单载明：保险金额921800元；保险期间自借款发放之日起至借款本息全部清偿之日止，最长不超过3年；保费按月缴纳，月保险费率0.12%，月缴保险费1005.6元，缴费日期与借款的每月还款日一致；保险金额为投保人与被保险人订立的个人借款合同项下应偿还的全部借款本金、利息之和，利息包括但不限于法定利息、约定利息、罚息、复利等，具体按照借款合同约定为准；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，保险人有权向投保人行使请求赔偿的权利，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权；从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.063%向保险人缴纳违约金。2019年4月11日，王娟与光大襄阳分行签订《借款合同》一份，合同约定：甲方（出借人）为光大襄阳分行，乙方（借款人）为王娟；借款金额为838000元，利息为年利率7.6%，还款方式为36期等额本息；乙方如发生下列情形之一时，构成借款逾期，甲方及其委托的第三方催收公司有权向乙方进行借款催收：（1）乙方未在正常还款日当天凌晨2点前在还款卡上存入应还款项的，视为逾期。（2）于《借款合同》项下任何债务到期应付之日，或甲方依约宣布全部借款到期时，未缴或未缴足任何还款金额的。借款逾期期间为自逾期发生日起计算至清偿止。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款率的150%按日计收逾期罚息。对《借款合同》项下乙方不能按时支付的利息、罚息，按《借款合同》约定的借款利率150%计收复利。《借款合同》签订后，王娟在还款计划表上签名。2019年4月15日，王娟与平安保险公司就王娟提供的抵押物坐落于襄阳市××区××大道（××绿地中央广场××区）21幢1单元32层3室（不动产权号：鄂（2018）襄阳市不动产权第0052996号）办理了抵押登记，不动产登记证明证号为鄂（2019）襄阳市不动产证明第0014502号。同日，光大襄阳分行向王娟发放贷款838000元。因王娟未按《借款合同》的约定偿还借款，平安保险公司于2019年8月5日提交保险理赔，并于2019年8月6日向光大襄阳分行支付理赔款831634.37元。2019年8月28日，光大襄阳分行向平安保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，该确认书载明，光大襄阳分行于2019年8月6日收到个人贷款保证保险保险单项下代偿款831634.37元，其同意将对借款人（投保人）的追偿的全部权益转让给平安保险公司。因王娟一直未向平安保险公司支付代偿款及保费，平安保险公司诉至法院。2019年8月23日，平安保险公司与湖北今天律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并支付法律服务费10000元。上述事实，有原告方陈述及提交的《个人贷款授信额度合同》、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》、《三方协议》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》、《借款合同》、《代偿债务与权益转让确认书》、银行划款凭证、《法律服务专项委托合同》、法律服务费发票等证据在卷佐证。本院认为，涉案的《个人贷款授信额度合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《平安个人借款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现王娟在借款期内未能按期足额偿还借款本息。根据保证保险合同的约定，平安保险公司向被保险人光大襄阳分行赔付了贷款本息（含罚息）共计831634.37元。保险人理赔后，王娟未按保证保险合同约定归还上述款项及未付保费，已构成违约，故平安保险公司要求王娟支付理赔款831634.37元，并以831634.37元为基数，按每日0.063%的标准，支付自2019年8月5日起至款项清偿完毕之日止的违约金，本院予以支持。王娟未按约支付保险费，应向平安保险公司支付2019年6月15日至2019年8月5日期间的保险费2748.64元，故平安保险公司要求王娟支付保险费2748.64元，本院予以支持。王娟以其所有的位于襄阳市××区××大道（××绿地中央广场××区）21幢1单元32层3室（不动产权号：鄂（2018）襄阳市不动产权第0052996号）的房屋为平安保险公司提供抵押担保并办理抵押登记，抵押权已设立，故王娟应以其抵押房屋向平安保险公司承担抵押担保责任，平安保险公司可以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由王娟所有，不足部分由王娟清偿。原告平安保险公司另诉请被告王娟承担律师费，因王娟的违约行为导致本次诉讼，根据双方签订的《最高额抵押合同》第二部分一般条款第一条1.2约定，律师费应由王娟承担，故原告平安保险公司的该项请求，本院予以支持。被告王娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王娟向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款人民币831634.37元；二、被告王娟向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费共计人民币2748.64元；三、被告王娟向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2019年8月5日起至款项清偿之日止，以831634.37元为基数，按日利率0.063%标准计算的违约金；四、被告王娟向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元；五、被告王娟如不履行上述一至四项的给付义务，原告中国平安财产保险股份有限公司对被告王娟抵押的位于襄阳市樊城区卧龙大道（襄阳绿地中央广场B区）21幢1单元32层3室（不动产权号：鄂（2018）襄阳市不动产权第0052996号）房屋依法处分的价款，在抵押担保范围内有优先受偿权。上列应付款项，于本判决生效之日起十日内支付，逾期支付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费12290元，由被告王娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  唐京霞人民陪审员  周 英人民陪审员  王玉敏二〇一九年十二月二十五日书 记 员  杨飘飘