广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初11132号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥街光明北路227号。负责人：黎志嵘，职务：行长。委托诉讼代理人：何九辞，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾雪梅，北京市盈科（广州）律师事务所律师。被告：甘庆华，男，1976年9月9日出生，汉族，住湖南省湘阴县。被告：易红，女，1979年1月2日出生，汉族，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称农行番禺支行）与被告甘庆华、易红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行番禺支行的委托诉讼代理人何九辞到庭参加诉讼，被告甘庆华、易红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告清偿欠款本金55828.05元及利息、分期手续费、逾期还款违约金[利息按欠款本息万分之五按日计算，手续费一期按466.67元计算，逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%按月计算；暂计至2019年12月22日，利息为188.27元、手续费为99.2元、逾期还款违约金为240.66元；自2019年12月23日起，利息、分期手续费、逾期还款违约金按前述标准计算，均计至被告清偿欠款之日止]：2.被告承担全部诉讼费用（包括案件受理费、保全费等）。事实与理由：2017年11月25日，被告甘庆华向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为汽车分期。在充分了解该业务的相关信息和规则后，被告甘庆华填写并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称领用合约），根据领用合约第4.1条约定，若被告甘庆华未能在免息还款期内偿还全部欠款的，需支付全部透支款项自银行记账日起的利息，逾期还款利息按日利率万分之五计收；根据领用合约第4.3条及领用合约收费标准之约定，未能按期偿还最低还款额的，还需就最低还款额的未偿还部分支付逾期违约金，逾期违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。2017年12月4日，被告甘庆华与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（下称合同）。根据合同第15-1.1条约定，分期资金用于办理汽车分期；合同第15.2条约定，分期本金为140000元；合同第16、17条约定，分期手续费费率为12%，分期手续费为16800元，分期期数36期：合同第4.1约定，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；合同4.2约定，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用：合同第10.2、10.3条约定，被告甘庆华出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，并根据被告还款情况收取利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。被告易红于2017年11月25日签署了《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，承诺与被告甘庆华共同承担合同项下的还款责任。2017年12月7日，原告向被告甘庆华发放贷款140000元。而两被告长期无法按期偿还贷款本息，至今仍未清偿逾期欠款。暂计至2019年12月22日，尚欠本金、利息、分期手续费、逾期还款违约金为56356.18元。为保障原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，要求两被告承担清偿责任。被告甘庆华、易红无答辩，亦未在举证期内提供证据。农行番禺支行围绕诉讼请求依法提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》、《个人业务凭证》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》等证据，并出示了相关证据原件。甘庆华、易红经本院合法传唤无正当理由拒不应诉，视为其放弃对农行番禺支行提供的证据及陈述的事实进行质证和抗辩的权利，在甘庆华、易红未提交相反证据的情况下，本院对农行番禺支行提供的证据的真实性予以确认并在卷佐证：2017年11月25日，甘庆华为购车向农行番禺支行提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，分期商户名称为广东兴锐汽车销售有限公司，商品或服务信息为东风本田CRV1.5T风尚版，价格总计203800元，首付金额63800元，申请分期金额14万元，分期期数36期，分期手续费费率（含税）12%，分期手续费金额16800元。同日，甘庆华向农行番禺支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡分期业务，并在该表上签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2017年11月25日，易红作为承诺人出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》，载明知悉并同意甘庆华办理购车分期，承诺作为共同借款人，无条件对分期付款合同项下债务承担共同还款责任。2017年12月4日，农行番禺支行（作为：银行、贷款人）与甘庆华（作为：持卡人、借款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，主要约定如下：金穗信用卡专项商户分期业务是指银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；分期本金为持卡人在本合同项下使用信用卡透支借款购买商品或服务的金额；每期应还分期本金约等于分期本金金额÷分期期数，单位为元，其中，除最后一期应还分期本金外，其余每期应还分期本金四舍五入到元位金额作为当期应还分期本金，差额在最后一期一并调整；分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费约等于分期手续费金额÷分期期数；分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；持卡人以本合同记载的信用卡账户作为还款账户；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇；否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息；当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；违约责任：在持卡人、担保人履行本合同约定义务的前提下，因银行原因未按期足额为持卡人垫付分期本金，造成持卡人损失的，银行应当承担相应的赔偿责任；持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；……持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部来偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息.复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费.律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用.并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外；……本合同分期资金用途为用于在商户购买东风牌汽车，价格为203800元；分期本金金额140000元；分期手续费率为12%；手续费金额为16800元；手续费偿还方式为分期偿还；分期期数为36期；持卡人使用信用卡卡号62×××55偿还分期资金等。以上是合同的主要内容。而《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（指持卡人，下同）账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（指发卡银行，下同）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2017年12月7日，农行番禺支行向甘庆华指定商户支付14万元。根据农行番禺支行提供的个人业务凭证所载：该分期业务的分期总本金为140000元、分期总手续费为16800元、期数为36期、手续费收取方式为分期收取、首期应还本金为3889元、首期应还手续费为466.67元。农行番禺支行主张起诉后，甘庆华陆续均有还款，但并未足额，截至2019年12月22日，甘庆华尚欠借款本金55828.05元、利息188.27元、违约金240.66元，到期手续费99.2元。诉讼中，本院依据农行番禺支行的申请，查封了甘庆华、易红名下的相关财产。本院认为，农行番禺支行与甘庆华签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，主体适格，意思表示真实，合同内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。农行番禺支行发放贷款后，甘庆华未依约还款，已构成违约，并已达到了“提前收回分期资金”的约定条件。根据《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》以及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的约定，截至2019年12月22日，甘庆华尚欠借款本金55828.05元、利息188.27元、违约金240.66元，到期手续费99.2元。故，甘庆华应向农行番禺支行偿还借款本金55828.05元、利息188.27元、违约金240.66元，到期手续费99.2元，以及自2019年12月23日起利息、违约金、手续费按《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》以及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止。易红在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》处签字，确认其知悉并同意甘庆华办理购车分期付款业务，承诺其作为共同借款人，无条件对甘庆华的债务承担共同还款责任，故易红应对甘庆华的上述债务承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告甘庆华、易红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金55828.05元、手续费、利息及逾期还款违约金（暂计至2019年12月22日，利息188.27元、违约金240.66元，到期手续费99.2元；从2019年12月23日起，手续费、利息、逾期还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》以及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1209元、财产保全费786元，由被告甘庆华、易红负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  余 珣人民陪审员  梁少萍人民陪审员  许广威二〇一九年十二月二十六日书 记 员  陈 冬