北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初12706号原告：阳光人寿保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市通州区云景北里53号楼16层1612、1616号。负责人：邓侃，总经理。委托诉讼代理人：张世骞，女，汉族，阳光人寿保险股份有限公司北京分公司员工。被告：刘志刚，男，汉族，1992年10月7日出生。原告阳光人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称保险公司）与被告刘志刚保险代理合同纠纷一案，本院于2019年4月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。保险公司委托诉讼代理人张世骞到庭参加了诉讼。刘志刚经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司向本院提出诉讼请求：1.要求刘志刚赔偿损失309704.57元；2.本案诉讼费用由刘志刚负担。事实和理由：2017年4月10日，保险公司与刘志刚签订《保险代理合同》。2018年5月9日，客户张国华投诉称业务员向其推荐3份保险，告知无需自己交钱，实则业务员在客户不知情情况下为其办理保单质押贷款，后贷款金额购买新单。经保险公司确认，刘志刚存在对于原告及保险消费者的欺骗，故全额退保。2018年10月10日，客户沈忱投诉称业务员告知其正常交10年保单交1年就可以了，以后的保费从快到期的保单转入，还承诺返还客户1700元。经查，该单存在欺骗行为，故进行全额退保。2018年10月23日，客户袁明投诉称业务员以为其办理保单升级为由，对其旧有保单进行保单质押贷款，购买新单。经保险公司查实，属于欺骗保险公司及保险消费者行为，故进行全额退保。2018年6月7日，客户韦宗欣投诉称业务员告知其新购买保单为旧有保单的延续，实则在客户不知情的情况下为客户办理保单质押贷款。经查，刘志刚存在欺骗保险公司及保险消费者行为，故进行全额退保。2018年5月29日，客户贾雷投诉称业务员在其不知情情况下，利用其保单质押贷款金额购买新保险。经保险公司核实存在欺骗消费者行为，故进行全额退保处理。2018年5月31日，客户岳献芳投诉称业务员欺骗客户旧保险转为新保险。后经保险公司核实，业务员在客户不知情情况下，为客户原有保单进行退保，后购买了新单，属于欺骗行为，故进行全额退保处理。2018年6月4日，客户王馨投诉称业务员欺骗其合并两份保单，实际是为其购买了新的保单。经保险公司核实，存在欺骗客户行为，故进行全额退保。2018年7月25日，客户陈春晖投诉称业务员欺骗客户进行减额交清，后进行贷款购买新单。经保险公司核实，存在欺骗客户行为，故进行全额退保处理。2018年11月14日，客户宋静投诉称业务员欺骗其进行保单转换，实际为将原有保单进行了保单质押贷款，利用贷款金额购买新单。经保险公司查实，存在欺骗客户行为，故进行全额退保处理。2018年11月14日，客户杨硕投诉称业务员告知其办理保单质押贷款，购买新单，贷款进行返还，后发现须支付贷款利息，认为业务员存在欺骗行为。经查业务员存在欺骗行为，故进行全额退保。以上投诉涉及协议解除退保差额共计190402.90元，佣金损失共计58301.67元，聘才损失共计61000元，合计309704.57元。依据保险统一格式条款的要求，用毛保费*预定附加费率为保险人为此单支付的运营成本及销售成本，该成本为保险公司因此保单解除的损失。故保险公司提起本案诉讼。刘志刚未答辩，亦未参加庭审。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对于保险公司提交的《保险代理合同书》、客户投诉材料、《个人寿险营销员基本管理办法》的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据上述认证查明，2017年4月7日，刘志刚与保险公司签订《保险代理合同书》及附件，成为保险公司的保险营销员，与保险公司建立起委托代理关系，从事保险公司规定的保险产品销售和服务。《保险代理合同书》约定：甲方为保险公司，乙方为刘志刚。本保险代理合同由本合同书、附件《营销员服务管理规章》、甲方有效施行的《个人寿险营销员基本管理办法》（以下简称基本法）及其他本合同签订后甲方颁布的作为本合同附件的相关规章制度共同构成。第二条代理权限，（一）在本合同有效期内乙方可在北京市行政区划范围内以甲方名义销售甲方的人寿保险业务及提供售后服务，经甲方授权乙方可为下列代理行为：…2.向客户说明填写投保书的注意事项，指导并要求客户明确填写投保单中的各项信息。第三条代理手续费的支付，（五）不论本代理合同是否终止，一旦保险合同解除、终止、无效或失效，甲方将不再给付与之相关的报酬；如因乙方的过错致使投保人解除合同时，乙方无权获得与所退还保险费相关的代理手续费，已领取的必须退还甲方。第四条甲方权利，（一）签发保险单，对乙方在授权范围内销售的保单具有最后确认权；（三）有权对乙方的代理活动进行监督、管理、检查。第十一条合同解除与终止，（二）单方解除或终止合同事由，2.乙方有下列事由之一时，甲方可不经提前通知随时以书面通知解除或终止本合同，终止乙方代理权，并不再支付给乙方相应的手续费，如造成甲方损失时，乙方须负赔偿责任，甲方有权扣除乙方在甲方的任何应得收入用以抵销赔偿：（17）代替投保人签订保险合同，假冒投保人、被保险人或者受益人签名；（27）违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定的行为，严重违反甲方《营销员品质管理办法》及本合同规定，给甲方带来经济、名誉等损失或损害投保人、被保险人利益的行为。第十二条违约责任，（三）乙方违反本合同及甲方与代理业务相关的规定，甲方有权变更授权范围或解除合同，给甲方造成经济损失的，乙方应承担赔偿损失的责任。此外，合同还约定了其他内容。附件阳光人寿保险股份有限公司《营销员服务管理规章》规定，第三章营销员的报酬（四），本公司因故解除保险合同，或营销员所代理的保险合同经投保人行使撤销权或任何其它原因致使保险合同自始无效时，本公司均不发放各项佣金报酬及奖金，原已领取的相关佣金报酬及奖金亦应同时退还予本公司。阳光保险集团《个人寿险营销员基本管理办法》（2017年版）规定，六、营销员品质管理办法，第三节实施规定第一条，二、营销员日常业务品质案件，即扣分为5分、10分、30分的各项违规案件。因违反本办法相关规定，造成公司或客户损失的，除按相应规定追究责任外，还应赔偿客户或公司损失，如因保单引起，应扣回该保单所取得的相应佣金利益。（一）营销员：扣5分...任意连续十二个月内累计扣除分满30分解除保险代理合同。第四节品质管理办法罚则，三、销售行为管理，50、发生在投保书、人身保险投保提示书、客户权益确认书、电子投保确认书、保单回执等各类公司规定需客户（投保人、被保险人、受益人或监护人）本人亲笔签名的相关保险资料上，非客户本人亲笔签名的情况（扣20分）。52、挂单行为：发生挂单行为（私下转让保单），当事人双方各予以扣分（扣5分）。53、发生挂单行为（私下转让保单），致使客户无人服务，导致公司或者客户损失，当事人双方同时视情节严重予以扣分（扣10分、20分或者30分）。五、虚假作业管理，75、提供客户虚假投保信息，如假证件、假电话、假年龄，虚假投、被保人关系，虚假病历资料，虚假健康，虚假财务资料等，视情节严重程度予以扣分（扣10分、20分或者30分）。2018年5月9日，客户张国华投诉称，业务员存在将旧保单进行保单质押贷款，后购买新单。新单存在代签字的情况。存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额49194.61元，佣金损失14300元，聘才损失23000元。2018年10月10日，客户沈忱投诉称，业务员误导客户对旧保单进行质押贷款后缴纳续期费用，保单802401001493438与2017年9月7日进行保单质押贷款11000元，与新单续期缴费时间一致，存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额14912元，佣金损失4212元，聘才损失3800元。2018年10月23日，客户袁明投诉称，业务员以为其办理保单升级为由，对其旧有保单进行保单质押贷款，购买新单。存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额5572.42元，佣金损失1763.52元，聘才损失4500元。2018年6月7日，客户韦宗欣投诉称，业务员告知其新购买保单为旧有保单的延续，在客户不知情的情况下为客户办理保单质押贷款。存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额9483.82元。2018年5月29日，客户贾雷投诉称，业务员在其不知情情况下，利用其保单质押贷款金额购买新保险。存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额15754.85元，佣金损失5020元，聘才损失3250元。2018年5月31日，客户岳献芳投诉称，业务员告知客户住院可以报销但实际并无住院医疗附加险。存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额11680元，佣金损失4593元，聘才损失7200元。2018年6月4日，客户王馨投诉称，业务员欺骗其合并两份保单，实际为其购买了新的保单。存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额8735.78元，佣金损失4200元，聘才损失9500元。2018年7月25日，客户陈春晖投诉称，业务员欺骗客户进行减额交清后进行贷款购买新单。存在欺骗客户行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额39519.5元，佣金损失8200元，聘才损失4000元。2018年11月14日，客户宋静投诉称，业务员欺骗其进行保单转换，实际将原有保单进行了保单质押贷款，利用贷款金额购买新单。存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额14142.96元，佣金损失3719.25元，聘才损失5750元。2018年11月14日，客户杨硕投诉称，业务员告知其办理保单质押贷款，购买新单，贷款进行返还，后发现须支付贷款利。存在欺骗行为，保险公司全额退保，造成保险公司产生退保差额21406.92元，佣金损失7522.5元，聘才损失10750元。审理过程中，保险公司称正常退保是退还现金价值，因刘志刚的欺骗行为致使保险公司全额退保，现金价值与全额退还之间的差额为其主张的退保差额损失。佣金是依据不同产品给予做保单人员的报酬，佣金率随产品变动。聘才是给予刘志刚一起做业务的人。刘志刚主管业务员，负责业务员的奖励。保险公司将款项给付刘志刚，由刘志刚分提成给聘才。本院认为：刘志刚与保险公司签订的《保险代理合同书》系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应恪守履行。《营销员服务管理规章》、基本法等作为《保险代理合同书》附件，保险代理人亦应恪守履行。本案中，刘志刚应当按照《保险代理合同书》及其附件严格履行职责，不能隐瞒客观事实欺骗消费者。保险公司提交的客户反映的情况反映刘志刚在客户投保过程中存在误导消费者、虚假陈述的情形，违反了《保险代理合同书》及其附件的约定及规定，刘志刚在投保人与保险公司解除合同过程中存在过错，导致保险合同因并非当事人的真实意思表示未能建立，其领取的佣金及聘才应退还保险公司。故对保险公司要求刘志刚返还保险公司依据保单支付的佣金58301.67元和聘才61000元的诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司因退保造成的损失，系保险公司以涉案保险合同有效为前提计算的可得利益，而涉案保险合同因缺乏当事人的真实意思表示而未实际成立的情形下，保险公司不应因此而获得额外利益。另外，结合《保险代理合同书》约定及保险合同签订的一般流程，保险公司对保险代理人在其授权范围内销售的保单具有最后确认权，并且有权对保险代理人的代理活动进行监督、管理、检查。保险公司因疏于对保险代理人的监督、管理、检查义务而产生的不利后果，理应由其自行承担。故本院对保险公司关于退保差额的损失不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、第一百五十七条，《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第一百二十六条之规定，判决如下：一、被告刘志刚返还原告阳光人寿保险股份有限公司北京分公司佣金58301.67元，于本判决生效之日起七日内付清；二、被告刘志刚返还原告阳光人寿保险股份有限公司北京分公司聘才61000元，于本判决生效之日起七日内付清；三、驳回原告阳光人寿保险股份有限公司北京分公司其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5946元，由原告阳光人寿保险股份有限公司北京分公司负担3260元（已交纳），由被告刘志刚负担2686元，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  智耀军审 判 员  雷瑞芬人民陪审员  陈奎梅二〇一九年十二月二十五日书 记 员  杨思涵