湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0902民初2700号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路489号。法定代表人：张芳，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡建辉，该公司职员。被告：符洪波，男，汉族，1990年4月12日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：蔡荣，女，汉族，1990年3月22日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：罗建新，男，汉族，1976年11月26日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告符洪波、蔡荣、罗建新借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、被告符洪波、蔡荣、罗建新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《最高额借款合同》和《最高额保证合同》；2、判令被告符洪波、蔡荣偿还原告借款本金13.5万元及利息（至2019年11月20日利息为6,437.37元，并承担利息至借款还清之日止）；3、判令被告罗建新承担连带清偿责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告符洪波辩称：符洪波没有使用所借款项，钱款系案外人曹介武所用；事实是曹介武叫符洪波去签字，签字后，符洪波自认为是签字担保，并非签字借款；借款后，符洪波并未为借款偿还利息，利息一直是曹介武偿还，故该借款与符洪波无关，不应由符洪波承担。被告蔡荣辩称：整个借款过程蔡荣不知情，蔡荣亦未在任何借款合同及申请表、面谈面签记录上签过名，故该借款与蔡荣无关。被告罗建新辩称：罗建新并未为符洪波的借款提供过担保，只为案外人曹介武的借款提供过担保。经审理查明：被告符洪波、蔡荣系夫妻，被告罗建新、符洪波系亲戚关系。《最高额借款合同》的签订日期为2017年1月25日、最高借款本金额度15万元、借款期限自2017年1月25日至2020年1月25日；借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要在放贷时选择一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高额使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同日，被告罗建新与原告签订《最高额保证合同》，为上述借款在主合同合同期内的所有款项提供连带责任保证，保证期限为主合同项下借款期限届满之日起两年。2019年3月16日，原告向被告符洪波放款13.5万元、确认借款月利率为9.5‰、罚息比例为30%，对此符洪波签字确认。至2019年11月27日，被告欠原告借款本金利息6,437.37元。诉讼中，原告确认借款申请书、面谈面签名记录、授权书上的“蔡荣”二字非被告蔡荣本人书写。以上事实有原告提供的《借款申请书》、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、结婚证、放款确认书、欠息明细表及原、被告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款后，被告符洪波未按约偿还借款利息，已构成违约，依据《最高额借款合同》第六条第五款（4）项之约定，借款人未按合同约定归还借款本息的，原告可提前收回未到期的借款本息，故对原告要求与被告解除《最高额借款合同》和《最高额保证合同》及要求被告符洪波偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款虽发生于符洪波与蔡荣婚姻关系存续期间，但被告蔡荣对借款完全不知情，故该债务系非夫妻共同债务，被告蔡荣不应承担清偿责任。被告罗建新提供连带责任保证属实，应承担相应的责任。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、解除原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告符洪波于2017年1月25日签订的《最高额借款合同》及原告益阳农村商业银行股份有限公司与被告罗建新签订的《最高额保证合同》；二、由被告符洪波于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金135,000元及利息（含罚息）［至2019年11月27日的利息为6,437.37元，之后按年利率14.82%（11.4%×130%）计算至借款还清之日止］；三、被告罗建新对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告益阳农村商业银行股份有限公司要求被告蔡荣承担借款清偿责任的诉讼请求。案件受理费减半收取1,564.37元，财产保全费1,270元，共计2,834.37元，由被告符洪波、罗建新共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇一九年十二月十七日代理书记员  唐 武附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。