河南省信阳市浉河区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1502民初3929号原告中国银行股份有限公司信阳分行。法定代表人邢建卓。住所地：河南省信阳市。委托代理人程升、杨卓妮，河南高普律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告信阳朝阳保温建材有限公司。法定代表人张新红。住所地：信阳市工业城工十四路南段东侧。委托代理人贾贝贝，河南竞远律师事务所律师代理权限为特别授权。被告信阳市财金担保有限责任公司。法定代表人李友昌。住所地：信阳市浉河区。委托代理人陈秀平、兰莉莉，河南天宾律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告河南凯林服饰有限公司。法定代表人张光梅。住所地：信阳市平桥区。被告张新红，男，汉族，1977年5月12日出生，住信阳市浉河区。被告肖正霞，女，汉族，1977年11月14日出生，住址同上。被告张新红、肖正霞共同委托代理人贾贝贝，河南竞远律师事务所律师代理权限为特别授权。原告中国银行股份有限公司信阳分行与被告信阳朝阳保温建材有限公司、信阳市财金担保有限责任公司、河南凯林服饰有限公司、张新红、肖正霞金融借款纠纷一案,本院受理后依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有公司信阳分行委托代理人程升、杨卓妮,被告信阳朝阳保温建材有限公司、张新红、肖正霞共同委托代理人贾贝贝，被告信阳市财金担保有限责任公司委托代理人兰莉莉到庭参加了诉讼，被告河南凯林服饰有限公司经本院合法传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有公司信阳分行诉称,2016年2月5日，原告与被告信阳朝阳保温建材有限公司（以下简称朝阳公司）签订《流动资金借款合同》（编号XYH201601012），合同约定：原告向被告朝阳公司发放贷款1000万元，年利率6.612%，借款期限12个月。被告信阳市财金担保有限责任公司、张新红、肖正霞自愿作为该笔借款的连带责任保证人。2016年2月4日，原告与信阳市财金担保有限责任公司签订《最高额保证合同》（编号：BXYH20E2016008A）；2017年5月3日，原告与被告张新红、肖正霞签订《最高额保证合同》（编号：BXYH20E2017026）及《最高额抵押合同》（编号：DXYH20E2017026），被告张新红、肖正霞以其所有的位于信阳市××路××花园××楼××、××号房屋为该笔借款提供抵押担保。《流动资金借款合同》到期后，被告朝阳公司未能按照约定偿还借款，向原告申请借款延期。2018年3月20日，原告与该公司签订《延期协议》（编号：2018信营业部延001号）,将编号为XYH201601012《流动资金借款合同》项下的人名币990万元贷款本金展期至2019年2月5日。《延期协议》第三条：“延期借款的利息从办理延期之日起，按延期借款金额和用款天数计算，日利率计算基数为一年360天，每季支付利息一次。”《延期协议》第六条、第七条明确约定：增加被告河南凯林服饰有限公司提供连带责任保证担保，2018年3月20日，被告河南凯林服饰有限公司与原告签订《最高额保证合同》（编号：BXYH20E2018019）。被告张新红、肖正霞、信阳市财金担保有限责任公司、河南凯林服饰有限公司作为连带责任保证人在《延期协议》上签字，被告张新红、肖正霞作为××也在《延期协议》上签字。《延期协议》签订后，被告信阳朝阳保温建材有限公司既未能按照《延期协议》约定的期限向原告支付贷款利息，也没有按照约定的时间向原告清偿贷款本金及利息，截至2019年2月25日，被告信阳朝阳保温建材有限公司拖欠原告到期利息为287462.36元。原告虽多次催要，但是各被告一直以多种借口拖延拒不归还借款及利息。综上所述，被告朝阳公司借款不还的违约行为不仅严重违约，而且也严重侵害原告的合法权益，被告张新红、肖正霞、信阳市财金担保有限责任公司、河南凯林服饰有限公司作为借款合同的保证人，应当依法承担连带责任；被告张新红、肖正霞作为借款合同的××，依法也应当承担抵押责任。原告现依法提起诉讼，请求：1、判令被告信阳朝阳保温建材有限公司立即向原告偿还借款本金990万元并按照年利率7.23%支付自2018年12月21日至款项付清之日止的利息。2、判令被告向原告支付本案律师代理费用18.8万元；3、判令被告信阳市财金担保有限责任公司、河南凯林服饰有限公司、张新红、肖正霞与被告信阳朝阳保温建材有限公司承担连带责任；4、由被告承担本案诉讼费用。被告信阳朝阳保温建材有限公司、张新红、肖正霞共同答辩称，1、本案原告应提供证据证明本案贷款的全部款项全部交付给了朝阳公司，根据法律规定借款人有权按照借款合同规定取出全部贷款，银行不得以任何理由要求借款人留存一部分贷款资金在本行，也不得提前扣除利息，因此原告对于自己的主张把款项全部给了答辩人，应提交证据证明。2、被答辩人主张的利息按7.2%无依据，双方签订的合同中没有明确约定年利率为7.2%。并且从双方的合同中看出本案的借款利率为浮动利率，每年需从新定，原告让被告按固定利率支付利息到付清之日止是没有法律依据的。从合同中看利率均是2.32%，本案合同是格式条款，本案贷款金额的利率应按2.32%计算。3、被告公司已经还原告贷款本金60万，原告应减去还过的款，诉状中原告认可10万。对于剩余的50万原告认为的利息。我们认为，根据合同约定，利息是按季支付，每季21日是付息日，这50万不是在付息日还的，应是本金。被告一直按付息日结付利息，故这50万是还的本金。4、根据担保法28条规定，当有人保和物保并存时，保证人对担保物的担保以外的担保承担责任，本案担保人应承担的担保是本案抵押物以外的债权金额承担担保责任。入股债权人放弃物的担保时，担保人在债权人放弃债权的范围内免除担保责任。本案无论是债权人放弃还是不放弃，担保人都应只对物的担保以外的债权承担保证责任，不是对本案所以债务承担担保责任。5、原告主张的律师代理费没有法律依据，在原借款合同中被告并没有违约，被告是在原告同意的情况下，不需要按照约定的时间还款，第二分延期协议对支付日期进行了重新约定，当两个合同相矛盾时，应以第二个合同为准；双方订立的新合同即本案延期协议，双方并没有约定支付律师费的情形，延期协议也是格式条款，根据法律规定，采用格式条款订立合同的，在订立格式合同一方订立有不利于合同另一方的，应提请注意，根据最高法合同法解释的规定39条，由原告举证。原合同并没有违约，也没有尽到说明义务；被告认为原告主张的律师费不应支付，且过高，本案是合同案件，也不复杂。原告主张没有事实依据，应予驳回。6、担保人担保的金额不应当包括利息和代理费，原告与保证人签订的是最高额保证合同，根据规定应当有确定的最高债权金额，在一定时期内连续发生的，本案原被告签订的最高额合同是两部分，一部分是1千万，另一部分是不确定的，这违反法律规定，数目没有明确。本案原告制作合同条款时用不确定的担保额，对此担保人不承担责任，不确定的债权额违反法律规定，这是不合理的会加大担保人责任。该条款也是格式条款不利于接受合同一方，原告没有尽提示义务。7、被告认为本案贷款过了担保期依法不应当得到法律支持。保证人的保证期限自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担责任，本案约定的债务履行期，担保人过了担保期，虽然合同约定了诉讼时效，但诉讼时效应由法律规定，双方约定无效。被告信阳市财金担保有限责任公司辩称，1、同意被告1的答辩意见。2、在被告1已经偿还的本金和利息之外承担责任。3、请法庭核实本案的物保，我公司在物保范围外承担责任。4、原告主张的过高的利率及复息，不应支持。被告河南凯林服饰有限公司未到庭，未答辩。经审理查明,被告张新红与被告肖正霞系夫妻关系。2016年2月4日，被告信阳市财金担保有限责任公司作为保证人与原告中国银行股份有限公司信阳分行作为债权人签订编号为BXYH20E2016008A的最高额保证合同一份：第一条，本合同之主合同为：债权人与债务人信阳朝阳保温建材有限公司签署的编号为BXYH20E2016008的《授信额度协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第三条，1、本合同所担保债权之最高本金余额为人民币壹仟万元。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第五条、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人…。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年…。信阳市财金担保有限责任公司盖章，中国银行股份有限公司信阳分行盖章。2016年2月5日，中国银行股份有限公司信阳分行与被告信阳朝阳保温建材有限公司签订XYH201601012号《流动资金借款合同》一份，载明：本合同属于借款人信阳朝阳保温建材有限公司与贷款人中国银行股份有限公司信阳分行营业部签署的编号为XYH20E2016008《授信额度协议》项下的单项协议。借款金额壹仟万元整，借款期限12个月，自实际提款日起算。借款用途购买原材料等流动资金周转。…第四条，借款利率为浮动利率，在重新定价日，与其他分笔提款一并按当日前一个工作日全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率报价平均利率加231.2基点进行重新定价，作为该浮动周期的适用利率。结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。…第八条，1、借款人指定以下账户作为资金回笼账户，借款人资金回笼应进入该账户。户名：信阳朝阳保温建材有限公司，账号：25×××17。2、归还借款，2017-1-5还款5000000.00元；2017-2-5还款5000000.00元…。借款人信阳朝阳保温建材有限公司盖章，贷款人中国银行股份有限公司信阳分行盖章。2016年2月5日，中国银行河南省分行贷款借据第二联载明：借款单位信阳朝阳保温建材有限公司，借款金额壹仟万元，用途购原材料，存款账号252…5417，约定偿还日期2017年2月5日。2017年5月3日，被告张新红、肖正霞作为保证人与中国银行股份有限公司信阳分行签订编号为BXYH20E2017026的最高额保证合同。载明：第一条，本合同之主合同为：债权人与债务人信阳朝阳保温建材有限公司签署的编号为2017信营业部延XYH201601012的《延期协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第三条，1、本合同所担保债权之最高本金余额为人民币玖佰玖拾玖万肆仟玖佰捌拾玖元零陆分。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第五条、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人…。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年…。保证人张新红、肖正霞签字捺印，债权人中国银行股份有限公司信阳信阳分行盖章。同日，被告肖正霞签订同意以夫妻共同财产承担担保责任的同意函一份。2017年5月3日，被告张新红、肖正霞与原告中国银行股份有限公司信阳分行签订编号为DXYH20E2017026的最高额抵押合同一份。载明：第一条，本合同之主合同为：抵押权人与信阳朝阳保温建材有限公司签署的编号为2017信营业部延XYH201601012的《延期协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第三条，1、本合同所担保债权之最高本金余额为人民币肆拾万元。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。抵押物见附件抵押物清单…。××及抵押共有人张新红、肖正霞签字并捺印，抵押权人中国银行股份有限公司信阳分行盖章。附件编号为DXYH20E2017026的抵押物清单载明：抵押物名称为办公用房，数量均为45.25平方米，评估价值均为252500元，所有权、使用权××别××（××）信阳市不动产权第0009311号；豫F（2017）信阳市不动产权第0009327号，所在地分别为浉河区北京路52号凯旋花园4号楼3层308号、309号。2018年3月20日，被告河南凯林服饰有限公司作为保证人与原告中国银行股份有限公司信阳分行签订编号为BXYH20E2018019的最高额保证合同一份，载明：第一条，本合同之主合同为：债权人与债务人信阳朝阳保温建材有限公司签署的编号为2018信营业部延001号的《延期协议》及依据该协议已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。第三条，1、本合同所担保债权之最高本金余额为人民币玖佰玖拾万元。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。第五条、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人…。保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年…。保证人河南凯林服饰有限公司盖章，债权人中国银行股份有限公司信阳信阳分行盖章。同日，原告与五被告签订编号为2018信营业部延001号延期协议一份，载明：…甲方因流动资金短缺，不能按编号为XYH201601012的《流动资金借款合同》约定的期限归还人民币借款本金玖佰玖拾玖万肆仟玖佰捌拾玖元零陆分，向乙方申请借款延期。经乙方审查并征得所有原担保人及××的同意后，乙方同意甲方借款延期，签署了编号为2017信营业部延XYH201601012的《延期协议》…将乙方在甲方的贷款到期日调整为2018年2月5日。甲方因流动资金短缺，不能按照编号为2017信营业部延XYH201601012的《延期协议》约定的期限归还人民币玖佰玖拾万元整，向乙方申请延期。经乙方审查，同意甲方借款延期，并征得原担保人的同意，达成如下条款：根据原借款合同的约定，全部借款应于2018年2月5日到期。截止到2018年3月20日，上述借款未偿还本金金额为玖佰玖拾万元整，现双方同意将借款期限延期到2019年2月5日。第四条甲方未按本协议还款计划按期如数还款，乙方有权按原借款合同第四条规定计收罚息及人民银行规定的其他费用，同时，乙方有权采取原借款合同第十二条规定的违约补救措施…。借款人信阳朝阳保温建材有限公司盖章，法人张新红签字捺印，保证人（××）张新红、肖正霞签字捺印，保证人河南凯林服饰有限公司、信阳市财金担保有限责任公司盖章，贷款人中国银行股份有限公司信阳分行盖章。另查明，2018年8月1日，中国银行贷款还款回单显示，付款人账号：25×××17，付款人名称信阳朝阳保温建材有限公司，本次还款本金50万元。中国银行股份有限公司存款交易明细对账单显示，起始日期2018年8月1日，截止日期2018年8月31日，贷款还款50万元。庭审中原告中国银行股份有限公司信阳分行认可利息已还至2018年12月21日。现原告中国银行股份有限公司信阳分行诉至本院，提出如上诉请。本院认为，被告信阳朝阳保温建材有限公司向原告中国银行股份有限公司信阳分行借款，并签订借款合同，系双方的真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告中国银行股份有限司信阳分行将借款如数打至被告信阳朝阳保温建材有限公司账户,双方之间的债权债务关系事实清楚,证据充分。根据合同条款,被告信阳朝阳保温建材有限公司违反付息约定，且借款期限已届满,被告信阳朝阳保温建材有限公司应当承担偿还借款及利息的义务。关于利息,双方约定贷款利率符合法律规定,本院予以支持。原告中国银行股份有限公司信阳分行认为50万元系偿还的利息，但贷款还款回单显示系“还款本金”，故被告信阳朝阳保温建材有限公司还款50万元，应作为本金扣除。被告信阳市财金担保有限责任公司、张新红、肖正霞、河南凯林服饰有限公司与原告中国银行股份有限公司信阳分行签订的《最高额保证合同》,系双方真实意思表示,合法有效,现仍在合同约定的担保期内，且合同约定本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，故被告信阳市财金担保有限责任公司、张新红、肖正霞、河南凯林服饰有限公司应对上述债务承担连带清偿责任。被告张新红、肖正霞以位于河区××花园××楼××、××号房屋，所有权证号为豫F（2017）信阳市不动产权第0009311号、0009327号房屋与原告中国银行股份有限公司信阳分行签订《最高额抵押合同》,系双方真实意思表示,合法有效,原告中国银行股份有公司信阳分行依法对上述抵押物享有优先受偿权，原告未提出请求，本院不予处理。原告诉请律师费，未提供证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,缺席判决如下:一、被告信阳朝阳保温建材有限公司于本判决生效后三十日内向原告中国银行股份有公司信阳分行偿付贷款本金940万元及利息(利息从2018年12月21日起按照合同约定支付至贷款本息还清之日止）；二、被告信阳市财金担保有限责任公司、张新红、肖正霞、河南凯林服饰有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司信阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费82328元，由被告信阳朝阳保温建材有限公司承担。如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河南省信阳市中级人民法院。或通过本院向信阳市中级人民法院提起上诉。你(单位)应在上诉期届满之次日起七日内向信阳市中级人民法院预交上诉案件受理费82328元。信阳市中级人民法院诉讼费账户:收款单位:河南省信阳市中级人民法院,账户:46×××16,开户行:兴业银行信阳分行。逾期未交也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的,将依法按自动撤回上诉处理。审 判 长  许 凤审 判 员  陈亚嫚人民陪审员  吴 丽二〇一九年十二月十二日书 记 员  陈 静