福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初7289号 原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住浙江省宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。 法定代表人：洪粮钢，中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司总经理。 诉讼委托代理人：余金杰，福建壶兰律师事务所律师，特别代理。 被告:郑金裕，男，1973年11月3日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波市分公司）与被告郑金裕因追偿权纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，分别于2019年11月26日、2019年12月6日两次公开开庭进行了审理。两次开庭，原告人保宁波市分公司的委托诉讼代理人余金杰及被告郑金裕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：判令郑金裕支付给人保宁波市分公司赔偿款258357.46元并支付利息，利息计算方法：以赔偿款本金52614.44元为基数自2018年9月11日起、以赔偿款本金51781.38元为基数自2018年6月14日起、以赔偿款本金51314.44元为基数自2018年5月9日起、以赔偿款本金51161.66元为基数自2018年5月17日起、以赔偿款本金51485.54元为基数自2018年7月17日起分别按中国人民银行同期贷款利率计至付清款项之日止的利息损失。事实与理由：2017年9月9日、2017年10月11日、2017年11月3日、2017年11月29日、2018年1月2日，郑金裕通过广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发和运营的宁波银行直销银行投融资平台进行互联网融资，分别向吴丹等投资人借款共计250000元，各方约定还款方式均为到期一次性还本付息，借款年利率分别为5.2%、5.3%、5.2%、5.1%、5.6%，借款期限分别自2017年9月9日起至2018年9月5日止、自2017年10月11日起至2018年6月9日止、自2017年11月3日起至2018年5月3日止、自2017年11月29日起至2018年5月11日止、自2018年1月2日起至2018年7月11日止。郑金裕、各投资人分别与网金公司通过平台签订《直销银行投融资平台服务协议》，确认郑金裕、各投资人分别与平台达成相关协议并同意接受协议的全部约定内容等事实。之后，网金公司代理郑金裕为上述借款本息向人保宁波市分公司投保，被保险人为吴丹等投资人。上述借款到期后,由于郑金裕未按约还本付息,网金公司作为吴丹等投资人的代理人向人保宁波市分公司提出索赔申请。2018年9月11日、2018年6月14日、2018年5月9日、2018年5月17日、2018年7月17日，人保宁波市分公司分别向吴丹等投资人支付保险赔偿款52614.44元、51781.38元、51314.44元、51161.66元、51485.54元，共计258357.46元。支付相应赔偿款的同日，网金公司分别作为吴丹等投资人的代理人出具了债权转让书给人保宁波市分公司,将涉案借款合同中约定的主债权及从债权均转让给人保宁波市分公司。人保宁波市分公司按合同约定向被保险人支付了保险赔偿款，其依法取得向郑金裕追偿的权利，并有权要求郑金裕支付利息损失。 人保宁波市分公司补充陈述：郑金裕通过宁波银行投融资平台于2017年9月7日、2017年9月8日、2017年9月9日、2017年10月4日、2017年10月9日、2017年10月11日、2017年11月3日、2017年11月29日、2018年1月2日、2018年3月7日向各投资人共计借款10笔，每笔50000元（其中郑金裕偿还2017年9月8日的借款本息后于2017年11月3日续借借款50000元，偿还2017年10月4日的借款本息后于2017年11月29日续借借款50000元，偿还2017年10月9日的借款本息后于2018年1月2日续借借款50000元，偿还2017年9月7日的借款本息后于2018年3月7日续借借款50000元）。因2018年3月1日该笔借款未实际理赔，故本案中未主张该部分权利。 郑金裕辩称，其是向宁波银行借款，未向人保宁波市分公司借款，也未向人保宁波市分公司所述的投资人借款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。人保宁波市分公司提供《直销银行投融资平台服务协议(2015001版/融资人版)》、《直销银行投融资平台服务协议(2015001版/投资人版）》、《借款协议》、《融资款清单》、《借贷关系证明》、《支付证明》、《损失确认书》、《未还款证明》、《保险出险通知书》（兼索赔通知书）、《保险单》、《特别约定清单》、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书、宁波银行转账流水明细等证据为证，郑金裕对上述证据均有异议，但其辩解与其所提供的仙游县农村信用合作联社存款明细账、中国工商银行账户历史明细证明内容前后陈述矛盾，且人保宁波市分公司提供的上述证据均有原件核对，来源合法，真实有效，载明内容与证明对象具有关联性，结合庭审陈述，本院予以确认并在卷佐证。 根据双方当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郑金裕与吴丹等投资人通过网金公司开发和运营的宁波银行直销银行投融资平台签订了《直销银行投融资平台服务协议》各一份。2017年9月9日、2017年10月11日、2017年11月3日、2017年11月29日、2018年1月2日，郑金裕通过宁波银行投融资平台分别与各投资人签订了《借款协议》一份，郑金裕向吴丹等投资人借款5笔，每笔借款50000元，共计250000元，并约定借款年利率分别为5.2%、5.3%、5.2%、5.1%、5.6%，借款期限分别自2017年9月9日起至2018年9月5日止、自2017年10月11日起至2018年6月9日止、自2017年11月3日起至2018年5月3日止、自2017年11月29日起至2018年5月11日止、自2018年1月2日起至2018年7月11日止，还款方式均为到期一次性还本付息。同时上述服务协议及借款协议共同约定，平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险；若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司；借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权该平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效。 借款之前，网金公司代理郑金裕为上述五笔借款分别向人保宁波市分公司进行投保，人保宁波市分公司签发借款合同履约保证保险（白领融）保险单，被保险人为吴丹等投资人，保险期间分别为：自2017年9月9日起至2018年9月5日止、自2017年10月11日起至2018年6月9日止、自2017年11月3日起至2018年5月3日止、自2017年11月29日起至2018年5月11日止、自2018年1月2日起至2018年7月11日止。借款期限届满后，因郑金裕未能按合同约定的到期还款日还本付息，宁波银行直销银行投融资平台管理者网金公司向人保宁波市分公司提出保险出险通知书（兼索赔申请书）。人保宁波市分公司接到索赔申请后，于2018年9月11日、2018年6月14日、2018年5月9日、2018年5月17日、2018年7月17日按保险单的约定履行了保险理赔义务即支付保险赔偿款52614.44元、51781.38元、51314.44元、51161.66元、51485.54元，共计258357.46元。支付相应赔偿款的同日，网金公司将上述融资项目权益转让给人保宁波市分公司，并出具了相应的债权转让书。 本院认为，郑金裕因在宁波银行直销银行投融资平台上融资借款需要向人保宁波市分公司投保合同履约保证保险并交纳保险费，该履约保证保险合同关系依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行义务。因郑金裕未能在融资项目到期后按照保险合同约定还本付息，属于发生了双方约定的保险事故。人保宁波市分公司事后按保险合同的约定支付了保险赔偿款258357.46元。人保宁波市分公司因履行了保险责任而从网金公司处受让取得上述融资项目的相应债权，依法享有向郑金裕进行追偿的权利。郑金裕辩称，其未向人保宁波市分公司借款，亦未向宁波市分公司所述的投资人借款，其辩解无理，不予支持。人保宁波市分公司请求郑金裕支付其代垫的保险理赔款并支付保险理赔款之日起按中国人民银行同期贷款利率赔偿其因履行责任保险而造成的经济损失，于法有据，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、地十三条、第十四条之规定，判决如下： 郑金裕应在本判决生效之日起十日内支付给中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司赔偿款258357.46元并支付利息，利息计算方法：以赔偿款本金52614.44元为基数自2018年9月11日起、以赔偿款51781.38元为基数自2018年6月14日起、以赔偿款本金51314.44元为基数自2018年5月9日起、以赔偿款本金51161.66元为基数自2018年5月17日起、以赔偿款本金51485.54元为基数自2018年7月17日起均按中国人民银行同期贷款利率计至付清款项之日止的利息损失。 如果郑金裕未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5476元，减半收取计2738元，由郑金裕负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  陈家新 二〇一九年十二月二十四日 法官助理戴毅 书记员黄致逸 附注： 一、主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 二、申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-