济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初5905号 原告：中国建设银行股份有限公司济南建行历下支行，住所地济南市。 负责人：高立江，行长。 委托诉讼代理人：马腾、闫海洋，均为山东聚轩律师事务所律师。 被告：郝玉，男，汉族，住山东省菏泽市。 被告：王晴晴，女，汉族，住山东省牡丹市。 原告中国建设银行股份有限公司济南建行历下支行（以下简称建行历下支行）与被告郝玉、王晴晴信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告建行历下支行的委托诉讼代理人马腾到庭参加诉讼。被告郝玉、王晴晴经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行历下支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还透支本金102340.71元、手续费16800元、利息23461.90元及违约金3763.39元，合计146366元（截止至2019年1月31日）；2、判令两被告共同支付自2019年2月1日起至全部还清之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）；3、判令两被告承担律师费900元；4、判令两被告承担本案诉讼费、公告费260元等诉讼费用。事实与理由：2017年3月1日，被告郝玉向原告建行历下支行申请办理山东家园龙卡IC信用卡金卡，签署《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，同日递交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请装修分期金额100000元，用于装修位于济南市历城区甸柳居委会18号楼2—602的房屋，并和原告达成《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》。双方约定：“申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金……自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项……龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”之后经原告审核，被告郝玉获得装修分期额度为100000元，截止至2019年1月31日，被告透支本金102340.71元、手续费16800元、利息23461.9元及违约金3763.39元，合计146366元。另，被告郝玉申请的装修分期业务是在被告郝玉、王晴晴夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，应由夫妻双方共同偿还。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第108条之规定，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，诚望判如所请。 被告郝玉、王晴晴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月16日，郝玉（甲方）在中国建设银行股份有限公司济南南仓支行（乙方，以下简称建行南仓支行）智慧柜员机上申请办理山东家园龙卡IC信用卡金卡，并线上阅读确认了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，承诺充分了解并充分知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。信用卡领用协议载明，甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常，否则导致乙方未能按约定扣款所产生的利息、费用和违约责任由甲方承担。甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期；否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款金额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金。中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准载明，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元人民币。 同日，郝玉填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，龙卡信用卡，申请分期额度100000元，期数48期，持卡人手续费率0.4%，手续费金额400元，并声明本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务声请人约定条款》，特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求，对相关条款进行了充分的提示和说明。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》载明，分期业务每期应还本金金额在记账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整；采用分期收取手续费的，手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款项时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达到最低还款额，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性行还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。 郝玉在办理上述业务时，提交了常住人口登记卡及结婚证，显示郝玉与王晴晴系夫妻关系，于2013年7月16日登记结婚。 2017年3月2日，郝玉填写《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》，申请支用已获批的装修分期额度10万元，用于装修位于济南市历城区甸柳居委会18号楼2单元602号房屋，预计支用时间为2017年3月31日。2017年3月10日，建行南仓支行依约向郝玉账户内发放借款100000元。建行历下支行主张郝玉每期应还本金金额为2083.33元，每期手续费为400元。2017年3月14日至2017年8月14日期间，郝玉正常归还6期借款本金及手续费，自第7期开始，郝玉未再按时归还分期借款。建行历下支行提交的涉案信用卡活期账户交易明细显示，自2017年3月11日起，除每月分期账单外，郝玉亦使用该信用卡透支用于日常消费，郝玉最后一笔还款为2017年8月26日还款9300元；截至2017年8月26日，郝玉拖欠借款本金及信用卡透支本金共计14840.69元。2017年12月15日，建行南仓支行将剩余本金79166.7元一次性计算。截至2019年1月31日，郝玉共拖欠本金102340.71元，手续费16800元，利息23461.9元及违约金3763.39元。 另查明，建行历下支行出具证明载明，建行南仓支行现为建行历下支行辖属机构，以南仓支行名义所涉及的相关业务的一切权利义务由建行历下支行享有和承担。2018年4月2日，建行历下支行与山东聚轩律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师代理包含本案在内的共13笔信用卡分期案件，代理费每笔为900元，代理费的支付在受理法院出具执行终结裁定或出具终结本次执行程序裁定后15日内予以支付，或被告全部偿还欠款后15日内予以支付。后双方签订委托代理补充协议，约定需要调取户籍证明的案件，省内300元/笔，省外500元/每笔，自公安机关户籍证明出具之日起30日内支付。 以上事实，有中国建设银行信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表、龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表、中国建设银行个人活期账户交易明细、郝玉信用卡交易明细、郝玉结婚证、建行历下支行出具的证明、委托代理协议、委托代理补充协议及当事人陈述等在案佐证，本院予以确认。 本院认为，被告郝玉、王晴晴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，对建行历下支行的主张亦未提交答辩状及证据予以抗辩，视为其自动放弃答辩和举证质证的权利，由此产生的法律后果应由郝玉、王晴晴自行承担。建行历下支行为证明其主张提交了相应证据材料，郝玉、王晴晴没有提交证据材料予以推翻，且上述证据之间可以相互印证形成证据链，故本院予以采信。 郝玉与建行南仓支行签署的信用卡申请表以及领用合约，均系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。郝玉向建行历下支行辖属机构建行南仓支行申领信用卡并办理分期业务，建行南仓支行为郝玉发放了信用卡，双方建立信用卡服务合同关系。郝玉领用信用卡应受《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》规定的约束，履行及时还款的义务，并对逾期还款支付相应的利息、违约金。济南南仓支行按约向郝玉放款100000元，郝玉应按约履行还款义务。郝玉已正常归还6期，从第7期开始拖欠，根据《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》中的约定，申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。截至2017年12月15日，郝玉累计逾期还款已达4期，建行历下支行提前终止分期业务，要求郝玉提前结清全部分期本金和手续费的请求，符合合同约定。根据领用合约的约定“甲方应在到期还款日前一日即确保约定还款账户已有足以偿还信用卡欠款的资金，并确保账户状态正常应当及时归还透支本金”，郝玉使用信用卡透支用于日常消费后逾期，应当按约及时偿还透支本金，建行历下支行要求郝玉归还透支本息，符合合同约定。综上，建行历下支行主张截至2019年1月31日，郝玉共应偿还分期借款本金及透支本金共计102340.71元，手续费16800元、利息23461.9元及违约金3763.39元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 关于建行历下支行主张郝玉应支付2019年2月1日之后的利息，根据领用协议的约定，原告自银行记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款金额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。故郝玉应当以欠款本金125802.61元为基数，按日万分之五（年利率18%）的标准，向建行历下支行支付自2019年2月1日起至实际给付之日止的利息。关于建行历下支行主张的复利，一方面，双方在领用协议中虽然约定按月计收复利，但并未对复利的计收标准予以明确；另一方面，吴昌忠根据领用协议约定按照日万分之五的标准向建行历下支行支付利息，足以弥补因吴昌忠逾期还款而给建行历下支行造成的经济损失，故对建行历下支行主张的复利，本院不予支持。 关于建行历下支行主张的律师费，建行历下支行未提交律师费已实际发生的相关证据，律师费的具体金额无法确定，故本院对此不予支持，建行历下支行可待实际发生后另行主张。因郝玉逾期未归还借款本息系单方违约，建行历下支行为本案实际支付了案件受理费及公告费，系其实际损失，故案件受理费及公告费应由郝玉负担。 关于建行历下支行主张王晴晴承担共同还款责任的问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。本案中郝玉办理信用卡分期业务的用途为家庭住宅装修，装修地址济南市历城区甸柳居委会18号楼2-602号应为居民住宅；郝玉透支信用卡所拖欠的本金亦为日常开销，且上述借款及透支行为均发生在郝玉与王晴晴婚姻关系存续期间。故建行历下支行主张王晴晴承担共同还款责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郝玉、王晴晴于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济南建行历下支行本金102340.71元； 二、被告郝玉、王晴晴于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济南建行历下支行手续费16800元； 三、被告郝玉、王晴晴于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济南建行历下支行截至2019年1月31日的利息23461.9元； 四、被告郝玉、王晴晴于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济南建行历下支行截至2019年1月31日的违约金3763.39元； 五、被告郝玉、王晴晴于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济南建行历下支行利息（以102340.71元基数，自2019年2月1日起至实际给付之日止，按年利率18%计算）； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南建行历下支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3250元，公告费260元，均由被告郝玉、王晴晴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  綦晓玥 人民陪审员  高 燕 人民陪审员  陈 杨 二〇一九年十二月十一日 书 记 员  朱秀雪