苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初7026号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号代位14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：邱海娟，北京德恒（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李盼盼，北京德恒（苏州）律师事务所律师。被告：瞿佩叶，男，1984年10月8日生，汉族，住山东省莒南县。被告：申景花，女，1984年10月4日生，汉族，住山东省莒南县。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告瞿佩叶、申景花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序审理，后因被告下落不明依法转为普通程序审理，并于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人邱海娟到庭参加诉讼，被告瞿佩叶、申景花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告瞿佩叶归还原告借款本金127307.89元；2、判令被告瞿佩叶归还原告利息及滞纳费（自2018年12月1日起以129000.12元为基数按年利率16.5%计算至2018年12月2日；自2018年12月3日起以127307.89元为基数按年利率16.5%计算至2018年12月31日；自2019年1月1日起以127307.89元为基数按年利率24%计算至付清日止），暂计算至2019年5月14日为13095.82元（已扣除已付利息86.19元及滞纳费1.21元）；3、被告瞿佩叶承担律师费1273元；4、被告申景花对上述债务承担共同还款责任；5、原告有权对两被告所有的坐落于苏州市相城区房屋经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年2月1日，原告与被告签订了《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合同项下，原告向被告放贷14万元，年利率16.5%，还款方式为月结还款和提前预约还款。被告以自有房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。后被告未按约归还本息，原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告瞿佩叶、申景花未作答辩，也未向本院提交证据。原告围绕其诉讼请求，依法提交了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、[新易贷-乐享贷]贷款正式申请表、告客户书、用款申请表、不动产登记证明、详细还款记录查询结果、律师费发票及外包诉讼合作协议等证据，被告瞿佩叶、申景花未到庭质证，本院对上述证据进行了审核。根据当事人的陈述及经审核后的证据，本院查明事实如下：2018年2月1日，中银公司（甲方、贷款人、抵押权人）与瞿佩叶（乙方、借款人、丙方、抵押人）、申景花（丙方、抵押人）签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定：1、乙方向甲方借款140000元，借款期限为60个月，从2018年2月1日至2023年2月1日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。本合约项下贷款用途为装修。还款方式为月结还款，自动扣款日为每月最后一日。2、本合约项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整。贷款执行固定年利率16.5%。甲方有权对乙方逾期偿还贷款及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平。消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息。3、乙方、丙方以坐落于苏州市相城区房屋作为本合约的抵押担保。抵押担保范围包括本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。4、丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方。5、乙方未按期归还贷款本息，视为违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部到期，并要求乙方提前结清贷款。甲方有权要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。6、甲方自乙方逾期后，将每日向乙方账户进行扣款，直至乙方偿还应缴金额。甲方对乙方逾期违约责任的具体处理措施和标准以甲方的《业务规则》为准。业务规则中载明逾期滞纳费的收费标准为：逾期时贷款余额为0-10000元时，每日收取滞纳费5元，10000-20000元时，每日收取滞纳费10元，20000-30000元时，每日收取滞纳费15元，30000-40000元时，每日收取滞纳费20元，更高贷款余额以上规则类推。瞿佩叶另向中银公司提交了用款申请表，申请借款140000元，信用贷款放款及还款账号：62×××81。2018年3月5日，中银公司与瞿佩叶、申景花就坐落于苏州市相城区的房屋办理了抵押登记手续，抵押登记被担保主债权数额为140000元，权利人为中银公司，抵押方式为一般抵押。2018年3月6日，中银公司将140000元贷款发放至瞿佩叶指定账户。上述贷款发放后，被告瞿佩叶未能按约偿还贷款本息，截至2018年12月3日，尚欠中银公司借款本金余额127307.89元及相应利息、滞纳费。另查明，中银公司为本案支出律师费1273元。本院认为，原告与被告瞿佩叶、申景花签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约发放了贷款后，被告瞿佩叶未按约偿还借款本息，已构成违约，且符合双方约定的提前收贷的情形，据此原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告瞿佩叶及作为共同还款人的被告申景花归还尚欠的借款本息、滞纳费及承担律师费用。关于原告根据合约标准所主张的利息及滞纳费，因计算标准过高，扩大了债务人的损失，原告自行将利息及滞纳费的计算标准调整为以年利率24％计算，本院予以准许。原、被告约定将被告瞿佩叶、申景花所有的房屋作为债务的抵押担保并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告瞿佩叶、申景花经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告瞿佩叶、申景花于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金127307.89元。二、被告瞿佩叶、申景花于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费（自2018年12月1日起以129000.12元为基数按年利率16.5%计算至2018年12月2日；自2018年12月3日起以127307.89元为基数按年利率16.5%计算至2018年12月31日；自2019年1月1日起以127307.89元为基数按年利率24%计算至付清日止。按上述方式计算得出的利息及滞纳费总额应扣除被告已支付的利息及滞纳费87.4元）。三、被告瞿佩叶、申景花于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告律师费损失1273元。四、如被告瞿佩叶、申景花未履行上述第一、二、三项债务及本案案件受理费、公告费，原告中银消费金融有限公司有权对被告提供抵押的坐落于苏州市相城区房屋（抵押登记主债权数额140000元）经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3134元，公告费600元，合计3734元，由被告瞿佩叶、申景花负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  邵昌生人民陪审员  顾桂玲人民陪审员  王欢英二〇一九年十二月十八日法官 助理  柏 莹书 记 员  王梦珂