宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0181民初5289号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱某，公司董事长。委托诉讼代理人：买某。委托诉讼代理人：马某，宁夏灵州律师事务所律师。被告：王某1，住宁夏回族自治区灵武市。被告：蒋某1，住宁夏回族自治区灵武市。被告：宋某，住宁夏回族自治区灵武市。被告：王某2，住宁夏回族自治区灵武市。被告：蒋某2，住宁夏回族自治区灵武市。被告：张某，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告王某1、蒋某1、宋某、王某2、蒋某2、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人买某、马某及被告蒋某1、蒋某2到庭参加了诉讼，被告王某1、宋某、王某2、张某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令王某1、蒋某1偿还农村商业银行借款本金447000元，支付利息15832.14元（利息暂计算至2019年7月27日），本息共计462832.14元，并按合同约定利率支付自2019年7月27日至本息还清之日的利息；2.判令宋某、王某2、蒋某2、张某对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由王某1、蒋某1、宋某、王某2、蒋某2、张某负担。事实和理由：2018年7月27日，王某1、蒋某1向农村商业银行借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额为447000元，借款期限自2018年7月27日至2019年7月27日，按季结息，到期一次性还本，逾期偿还借款本金的罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，在借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，农村商业银行与宋某、王某2、蒋某2、张某签订了《保证合同》，约定宋某、王某2、蒋某2、张某自愿对王某1、蒋某1上述借款本息提供担保，担保方式为连带责任保证，担保期限为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、诉讼费、实现债权所需其他所有应付费用。合同签订后，农村商业银行向王某1、蒋某1发放借款447000元。截止到期日，王某1、蒋某1未按约定清偿借款本息，宋某、王某2、蒋某2、张某未履行担保义务。为此，农村商业银行诉至法院。蒋某1辩称，没有意见。蒋某2辩称，原告在审核王某1和蒋某1的贷款中，审核不清楚，原告在给王某1、蒋某1贷款过程中存在失职行为，2018年之前王某1、蒋某1贷款是30万元，2018年以后王某1和蒋某1严重存在经营亏损。原告没有将王某1和蒋某1的贷款额度下调，反而增到45万元，原告审核不清楚，应当承担一定的责任；王某1和蒋某1在2018年续贷过程中给本人写了一份保证书，承诺、保证此笔贷款与蒋某2无关。这份保证书是当时在原告处原信贷员转手给我个人，原告原行长也在场。实际王某1和蒋某1在2018年就已无能力偿还此贷款，原告为了个人工作业绩继续给其二人续贷，存在重大失职，不负责任的行为，又让王某1和蒋某1支付了5万元贷款利息。这笔贷款王某1和蒋某1承担了15万元利息，应该从本金中予以扣除；原告在贷款过程中，对个人的贷款资料审核不清楚。王某1、宋某、王某2、张某未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年7月27日，王某1、蒋某1与农村商业银行签订《个人借款合同》一份，约定王某1、蒋某1向农村商业银行借款447000元，借款用途为种植，借款期限为12个月，自2018年7月27日至2019年7月27日，借款月利率8.30125‰，按季结息，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按期支付利息的，从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利。2018年7月27日，农村商业银行与宋某、王某2、蒋某2、张某签订《保证合同》一份，约定由宋某、王某2、蒋某2、张某对上述借款提供连带责任保证，担保范围为借款本金肆拾肆万柒仟元整及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用，保证期限为借款主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2018年7月27日，农村商业银行按约向王某1账户发放借款447000元。借款到期后，王某1、蒋某1尚欠自2019年3月21日至2019年7月27日利息15832.14元。本院认为，农村商业银行与王某1、蒋某1、宋某、王某2、蒋某2、张某分别签订的《个人借款合同》、《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，均属有效合同，双方当事人均应按约履行各自义务。农村商业银行向王某1、蒋某1发放借款447000元的事实，有农村商业银行提供的《个人借款合同》、《贷款发放业务凭证》、《借款借据》予以证实，王某1、蒋某1未按约向农村商业银行清偿借款，应承担相应的违约责任。农村商业银行主张王某1、蒋某1偿还借款本金447000元及利息15832.14元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，之后的利息按照双方合同约定的逾期月利率12.45‰支付至本判决确定的给付之日。宋某、王某2、蒋某2、张某自愿作为连带责任保证人为王某1、蒋某1的借款提供担保，该担保符合法律规定，且尚在保证期内，农村商业银行主张宋某、王某2、蒋某2、张某对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。关于蒋某2抗辩银行未尽审查义务且有王某1出具的保证书免除其保证责任的意见，因蒋某2系完全民事行为能力人，应为自己的担保保证行为承担民事责任，与银行是否尽审查义务无关联性，且王某1出具的保证书不能证明蒋某2就涉案借款已免除担保责任的事实，本院不予采纳。王某1、宋某、王某2、张某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告王某1、蒋某1于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金447000元，支付利息15832.14元，本息共计462832.14元；并以借款本金447000元为基数，按月利率12.45‰支付2019年7月28日至本判决确定的给付之日期间的利息；二、被告宋某、王某2、蒋某2、张某对上述借款本息承担连带清偿责任，被告宋某、王某2、蒋某2、张某承担担保责任后，有权向被告王某1、蒋某1追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4121元（已减半收取），由被告王某1、蒋某1、宋某、王某2、蒋某2、张某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员  张 旭二〇一九年十一月八日法官助理  邓 双书 记 员  杨小娟本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。