广西壮族自治区北海市银海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0503民初2017号 原告：北海市区农村信用合作联社，住所：北海市北部湾中路20号。统一社会信用代码：914505001993046095。 法定代表人：朱捷，理事长。 委托诉讼代理人：王仪华，男，1965年5月15日出生，汉族，住北海市银海区。该合作联社员工。 委托诉讼代理人：朱彦霖，女，1990年10月10日出生，汉族，住广西合浦县。该合作联社员工。 被告：杜万海，男，1985年12月18日出生，汉族，住北海市海城区。 被告：梁辉燕，女，1986年5月18日出生，汉族，住北海市海城区。 被告：廖慧翔，女，1972年11月16日出生，汉族，住合浦县。 被告：顾能伟，男，1968年10月10日出生，汉族，住合浦县。 原告北海市区农村信用合作联社（以下简称“农村信用社”）诉被告杜万海、梁辉燕、廖慧翔、顾能伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告农村信用社的委托诉讼代理人王仪华、朱彦霖到庭参加诉讼，被告杜万海、梁辉燕、廖慧翔、顾能伟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农村信用社向本院提出诉讼请求：1.被告杜万海、梁辉燕共同偿还原告贷款本金人民币360万元、利息1480146.04元，共计5080146.04元（利息暂计至2019年10月20日，以后按双方签订借款合同计息标准另计）；2.被告支付违约金185000元；3.确认原告对被告廖慧翔、顾能伟名下位于北海产享有优先受偿权。以上项共计金额5265146.04元（利息暂计至2019年10月20日，以后按双方签订借款合同计息标准另计）。事实和理由：2014年4月8日，被告杜万海与北海市区农村信用合作联社海滩信用社（原告分支机构）签订编号为854802140702792的《个人借款合同》，合同约定：借款金额370万元，借款用途：收购海产品，期限两年，从2014年4月8日起至2016年4月8日，按月结息，到期还本，执行年利率7.995%。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之五收取违约金。2016年3月25日，被告杜万海归还了10万元本金后，由于流动资金周转不灵无法按时归还剩余贷款申请展期，被告杜万海与北海市区农村信用合作联社海滩信用社签订《借款展期协议》，展期金额为360万元，期限自2016年3月25日至2017年3月25日，利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准率上浮60%，执行年利率7.6%。为了保证该贷款的清偿，被告廖慧翔、顾能伟用其名下位于北海产［权属证书：北房权证（2005）字第00063613号、北房权证（2005）字第00063616号、北房权证（2005）字第00063657号、北房权证（2005）字第00063640号、北房权证（2005）字第00063658号、北房权证（2005）字第00063641号］与北海市区农村信用合作联社海滩信用社签订《抵押担保合同》对上述贷款进行抵押担保，并向北海市房地产交易中心依法办理抵押登记。抵押证号：北房地交押字[2014]第04932号。合同签订后，原告依约向被告支付全部贷款，履行全部贷款义务。被告取得贷款并使用后，未按合同约定偿还贷款本息，对此，原告多次进行催收，但被告以资金紧张为由，拒绝偿还贷款本息。综上所述，被告的行为已构成违约，并严重损害了原告的合法权益。为维护原告合法权益，原告特诉至本院。 原告农村信用社对其主张提供的证据有： 一、《结婚证》，拟证实两被告系夫妻； 二、《借款申请书》、《声明》、《个人借款合同》，拟证实被告向原告借款的事实； 三、《借款借据》，拟证实原告已依约向被告发放了贷款； 四、《抵押担保合同》、《抵押物清单》、《借款抵（质）押承诺书》、《房屋所有权证》，拟证实抵押物情况以及抵押人同意抵押的事实； 五、《北海市房地产抵押权登记证明书》，拟证实原告已办理抵押登记的事实； 六、《借款保证承诺书》，拟证实保证人承诺承担连带清偿责任； 七、《借款展期协议》，拟证实被告向原告申请展期借款的事实； 八、《贷款还款明细查询单》，拟证实被告归还贷款本息的情况； 九、《贷款（垫款）还款》，拟证实被告尚欠贷款本息情况； 十、《贷款逾期催收通知书（借款人）》、《确认书》、“邮政信封”，拟证实原告积极履行催收的事实。 被告杜万海、梁辉燕、廖慧翔、顾能伟未到庭参加诉讼且未书面答辩，也未提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告杜万海、梁辉燕、廖慧翔、顾能伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。本院认为，原告农村信用社提供的证据，具有证据的真实性、合法性，与本案具有关联性，本院依法确认作为认定本案事实的依据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 被告杜万海与梁辉燕、廖慧翔与顾能伟分别系夫妻关系。北海市区农村信用合作联社海滩分社是原告北海市区农村信用合作联社的分支机构。2014年3月26日，被告杜万海向北海市区农村信用合作联社海滩分社出具《借款申请书》，写明：因需储备货源，增加海产品收购量，所需流动资金需求增大，资金缺口370万元，特向贵社申请借款等。同年3月31日，被告梁辉燕向北海市区农村信用合作联社海滩分社出具《借款保证承诺书》，写明：兹因杜万海向贵社借款370万元，本人自愿为借款人担保人，当借款人不如期履行偿还贷款本息义务时，本人保证承担连带偿债责任，负责偿还借款人所欠贷款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用等。同年4月8日，北海市区农村信用合作联社海滩分社（贷款人）与被告杜万海（借款人）签订《个人借款合同》，约定：借款人向贷款人借款370万元用于收购海产品，未经贷款人书面同意，借款人不得改变合同中确定的借款用途；借款期限为贰年，自2014年4月8日起至2016年4月8日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率7.995%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取立即生效，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人；本合同项下借款方式为担保；借款人与贷款人约定按月结息，到期还本，结息日为每月的20日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清；本合同项下的付息日为结息日的次日，如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%计收罚息；对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金等。同日，北海市区农村信用合作联社海滩分社（抵押权人）与被告廖慧翔、顾能伟（抵押人）签订《抵押担保合同》，约定：本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、保管费、过户费等债权人实现债权和担保权的费用；本合同项下抵押权的效力除及于抵押物本身，还及于其从物、从权利、代位权、附着物、附合物、混合物、加工物、孳息及代位物；本合同担保的主合同为：债务人杜万海与抵押权人于2014年4月8日签订的编号为854802140702792的《个人借款合同》（以下简称主合同）；本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为370万元；债务人履行债务的期限为贰年，自2014年4月8日起至2016年4月8日止，如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定；抵押人自愿以本合同项下的编号为854804140535108抵押物清单项下所列财产为抵押物设定抵押，抵押清单上所列财产包括：位于北海产［权属证书：北房权证（2005）字第00063613号、北房权证（2005）字第00063616号、北房权证（2005）字第00063657号、北房权证（2005）字第00063640号、北房权证（2005）字第00063658号、北房权证（2005）字第00063641号］。同年4月9日，原、被告到北海市房地产交易中心对上述六套抵押房产办理了《北海市房地产抵押权登记证明书》，登记的债权数额为37万元。当天，北海市区农村信用合作联社海滩分社向被告杜万海发放贷款370万元。 另查明，2016年3月25日，被告杜万海向北海市区农村信用合作联社海滩分社出具《借款申请书》，申请展期12个月归还360万元借款本金等。同日，北海市区农村信用合作联社海滩分社（贷款人）与被告杜万海（借款人）、被告廖慧翔（抵押人）、被告顾能伟（抵押人）签订《借款展期协议》，约定：借款人申请对其与贷款人于2014年4月8日签订的编号为854802140702792《个人借款合同》（以下简称借款合同）项下借款展期，贷款人同意展期，担保人同意提供担保；借款合同项下的借款金额为人民币370万元，已归还10万元，尚有借款余额360万元，现展期金额为360万元；本次展期期限：自2016年3月25日起至2017年3月25日；利率按人民银行同期同档次基准利率上浮60%执行；担保人为抵押人，同意继续履行2014年4月8日签订的编号为854802140702792《担保合同》，对借款人在《担保合同》和本协议项下的借款承担抵押担保责任；杜万海同意对借款人在2014年4月8日签订的854802140702792《个人借款合同》和本协议项下的借款提供抵押担保，并另行与贷款人签订相应的担保合同等。 再查明，2014年4月29日至2018年7月20日，被告杜万海向北海市区农村信用合作联社海滩分社偿还本金100000元、利息612092.87元。2019年3月10日，北海市区农村信用合作联社海滩分社向被告杜万海送达《贷款逾期催收通知书（借款人）》，写明：贵方向本社借款本金370万元，至2019年3月9日止，贵方仍欠本社逾期贷款本金360万元及相应利息；按上述合同约定，贵方已构成违约，请立即履行还款义务。当天，被告杜万海在《确认书》上签字并盖手印，并承诺于2019年3月30日前按照借款合同项下借款借据及上述《贷款到期通知书》要求履行还款义务。截止2019年10月20日，被告杜万海尚欠借款利息、复利、罚息合计1480146.04元。 本院认为，原、被告经自愿协商签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按照合同约定按时足额将借款本金370万元发放给被告杜万海，履行了借款人义务；被告杜万海除了偿还部分本金和利息外，在借款到期后未能依约履行还款付息义务，已构成违约，依法应承担相应违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告主张被告杜万海偿还借款本金360万元，有事实根据和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”的规定，原告主张按照《个人借款合同》第16.4.1、18.1.2条、21.1条以及《借款展期协议》第三条的约定，在扣除被告杜万海已付利息612092.87元后，要求被告杜万海支付截止2019年10月20日的借款利息、复利、罚息1480146.04元，同时要求被告杜万海按照上述《个人借款合同》18.1.2条、21.1条的约定从2019年10月21日起至债务清偿之日止向原告支付因逾期偿还借款本息所产生的复利、罚息，均具有事实根据和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款的规定以及《个人借款合同》第21.3条的约定，原告主张被告杜万海支付违约金18.5万元，有事实根据和法律依据，本院予以支持。根据《借款保证承诺书》约定，被告梁辉燕承诺对被告杜万海所欠借款本息及因借款人不按期偿还贷款而引起的一切费用承担连带清偿责任，并承担不可撤销连带法律责任，故原告主张被告梁辉燕对上述债务承担共同清偿责任，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。依照原告与被告廖慧翔、顾能伟签订的《抵押担保合同》约定，被告廖慧翔、顾能伟对上述债务提供位于北海市北海大道西16号海富大厦第六层E号、第九层E号、第十层A、××号、第十一层A、××号共6套房产作为抵押担保并在北海市房地产交易中心办理了相关的抵押权登记手续，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，原告有权对被告廖慧翔、顾能伟提供的上述抵押物以折价或者拍卖、变卖所得的价款在被告杜万海尚未偿还的借款本息以及被告杜万海应承担诉讼费用范围内享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杜万海、梁辉燕偿还原告北海市区农村信用合作联社借款本金3600000元； 二、被告杜万海、梁辉燕向原告北海市区农村信用合作联社支付上述借款所产生的利息（利息计算标准：1.自2014年4月8日起至2019年10月20日期间的利息为1480146.04元；2.自2019年10月21日起至债务实际清偿之日止，按照《个人借款合同》18.1.2条、21.1条的约定计算因逾期偿还借款本息所产生的复利、罚息）； 三、被告杜万海、梁辉燕向原告北海市区农村信用合作联社支付违约金185000元； 四、原告北海市区农村信用合作联社在本判决第一项、第二项、第三项确定的债务以及本案应由被告杜万海、梁辉燕承担诉讼费用的范围内，对被告廖慧翔、顾能伟提供用以抵押的位于北海市北海大道西16号海富大厦第六层E号、第九层E号、第十层A、××号、第十一层A、××号共计六套房产［权属证书：北房权证（2005）字第00063613号、北房权证（2005）字第00063616号、北房权证（2005）字第00063657号、北房权证（2005）字第00063640号、北房权证（2005）字第00063658号、北房权证（2005）字第00063641号］享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案生效判决送达之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费24328元、财产保全费5000元，共计29328元，由被告杜万海、梁辉燕、廖慧翔、顾能伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审判员  彭丫 二〇一九年十二月三十一日 书记员  庞霞 附：本判决引用的法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。