河南省汝阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0326民初2924号原告：冯翠，女，1970年10月15日生，汉族，住汝阳县，农民。委托诉讼代理人：任战卫，洛阳市汝阳县汝河法律服务所工作者。特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地洛阳市西工区纱厂北路23号白马华庭一楼。法定代表人：侯杰夫，分公司总经理。委托诉讼代理人：王秋霞，河南开物律师事务所律师。特别授权。原告冯翠与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任战卫、被告委托代理人王秋霞到庭参加诉讼。现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告××保险金3.6万元；判令原、被告的保险合同继续有效并豁免原告后期保费；2、诉讼费由被告承担。事实理由：2016年9月16日、2018年5月和6月2日，原、告三次签订“金佑人生终身寿险（分红型）及附加金佑人生××保险”合同，保额计18万元，保险单号210081606630274、400081804527023、400081801875696，保险期间均为合同生效之日起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。合同签订后，原告按合同约定及时交纳了保费。2019年5月31日原告在汝阳县中医院被确诊脑梗塞而住院治疗。出院后申请保险金时，被告以原告未履行如实告知为由拒绝理赔。原告诉讼中变更诉讼请求：第一项的3.6万元变更为3.5万元；第二项增加判令被告退还2019年6月2日所收取原告保险费3912元。保险金额由18万元变更为17.5万元。被告辩称：原告投保属实，××条件，不在给付保险金范围，且复查结果被告身体××并不认为她患有脑梗塞。原告针对其主张出示证据：1、前述三份保险合同及相应的《个人人身保险保险单》，以证明：原告三次投保该主险及附加险，保险金额分别为5.5万元、6万元、6万元；××提前给付保险金”、××的定义”，被告应提前给付保险金额20%的赔偿义务。2、原告的住院病历、《诊断证明书》、《出院证》，以证明原告于2019年5月31日被汝阳县中医院确诊为“脑梗塞”。3、原告的银行卡交易明细清单1页，以证明原告于2019年6月3日被被告扣划保险费3912元。被告质证意见：证据一真实性无异议，但不能证明原告所患××属于保险合同约定。证据二真实性有异议。证据三需要回去核实，若不符合保险合同约定，那属该交纳的保险费，不应退还。被告出示证据：1、2019年7月4日原告在其工作人员陪同下到汝阳县人民医院所做脑部CT的报告单1份，以证明原告未患有脑梗塞。2、涉案合同条款1份，以证明原告所患××不符合提前给付保险金范围。三份“投保提示书”及保单，以证明原告投保时，被告将合同条款已如实告诉原告，原告是在充分了解保险合同情况下投的保。原告质证意见：检查时间不一致，不能否定县中医院的检查结果及确诊意见。被告在合同中加大原告责任而未作明确提示；原告虽在该“投保提示书”上签名，但这不能证明被告观点，不认可被告已提示或说明。本院根据当事人陈述、举证、质证及证据规则确认事实如下：2016年9月、2018年5月和6月，原告冯翠以自己被保险人，三次向被告投保“金佑人生终身寿险（分红型）及附加金佑人生××保险”，相应投保份数5.5份、6份、6份，被告于当月16日、24日、2日给原告分别出具了编号为210081606630274、400081804527023、400081801875696的三份《个人人身保险保险单》，保险期间均为合同生效之日起至终身止或合同列明的终止性保险事故发生时止，主险保险金额（每份1万元）分别为5.5万元、6万元、6万元，交费方式：第一份为20年，保险费主险403元/年、附加险157元/年；第二份为14年，保险费主险447元/年、附加险205元/年；第三份为14年，保险费主险447元/年、附加险205元/年。合同生效日期均为当日零时，保费交纳时间为合同生效对应日的前一日。合同签订后，原告一直按约交纳保险费。2019年5月31日原告以口诉持续头晕3天、站立不稳等到汝阳县中医院就诊，门诊以“脑梗塞”收住入院，当日9时57分给行头部MRI检查并出具了MRI30603号《MRI检查报告单》，“图像所见：双侧基底节区可见多发片状长T1长T2信号,FLAIR像呈低或高信号。中线结构无偏移，脑室系统对称未见扩大，脑沟、脑裂、脑池未见明显增宽；脑干及小脑形态尚可，其实质内未见明显异常信号影。印象：右侧基底节区脑梗塞”。原告2019年6月6日出院，××，西医诊断：1、脑梗塞，2颈椎病，医嘱继续口服药物巩固治疗。当月17日该院给原告出具了“治疗经过及处理意见”的《诊断证明》，后原告向被告申请理赔，被告以不符合理赔条件而拒赔。诉讼中，被告提出由被告承担复检费而对原告复检，2019年7月4日原告在被告陪同下到汝阳县人民医院行头脑部CT检查，该院出具了编号为1190704295号《16排螺旋CT报告单》，载明：“检查所见：双侧基脑实质未见异常密度灶，脑室、脑池大小形态正常，脑池未见增宽。检查意见颅脑CT扫描未见明确异常”。被告拒赔。又查明：涉案的《中国太平洋人寿保险股份有限公司金佑人生终身寿险（分红型）A款》中保险责任项规定：“在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：”，“身故保险金或全残保险金⑴若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害意外的原因导致身故或全残”。××保险》中保险人提供保障项规定：“本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效金额”，××提前给付保险金项规定“若被保险人在附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，××，保险人按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大××保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次（10000元），给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效基本保险金额与累积红利保险金额同比例下降。保险费豁免中规定：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，保险人每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付”。2019年6月3日，被告扣划了的原告保险费3912元。本院认为：本案系人身保险合同纠纷。原、被告的人身保险合同是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效，双方均应依合同约定执行。原告于2019年5月31日-6月6日到汝阳县中医院住院，××，此时涉案的原、被告人身保险合同有效且在保险期限内，原告主张的“被告支付原告××保险金3.5万元”和“被告按照合同豁免原告后期保费，双方保险合同继续有效”，符合双方合同约定，应予支持，但主险合同基本保险金额与累积红利保险金额下降20%；主张的退还所交保费，因交费在双方合同约定的保费豁免确定日前而无法支持。原告的其他诉讼请求，应予驳回。故依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司支付原告冯翠××保险金3.5万元。二、原告冯翠与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司的保险单号为210081606630274、400081804527023、400081801875696的金佑人生终身寿险（分红型）及附加金佑人生××保险合同继续履行，但合同的基本保险金额与累积红利保险金额下降20%，××保险金项终止，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司豁免原告冯翠之后应交纳的保险费。三、驳回原告冯翠的其他诉讼请求。四、上述判决应付款项于本判决生效后十日内清结完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计350元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  李建华二〇一九年十二月二十九日书记员  李嘉熙