广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初33561号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：强昕。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。被告：蒲浩锦，男，1987年11月21日出生，汉族，住址广东省佛山市南海区，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告蒲浩锦信用卡纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼，被告蒲浩锦经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除被告与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017JBYQF4922号）；2、判令被告向原告支付截止2019年7月25日的借款本金56627.57元，利息232.5元，手续费2169.72元、违约金为794.05元，从2019年7月26日起的利息、违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止；3、判令被告向原告支付律师代理费5000元；4、判令被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2018年1月17日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017JBYQF4922号）及附件，约定：原告向被告授予用于分期付款购置汽车的信用额度人民币93000元，分期期数为36期（一期为一个月）。购车分期手续费费率为购车分期额度的4%，即人民币3720元。被告采取月均等额还本、取整入账、免息还款方式，被告须在每期到期日前全部清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若被告在每期到期日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告未按规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金。如被告未按期归还透支本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他规定，原告有权分别或同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期；要求被告承担因其违约对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。签约后原告向被告发放了贷款，但被告在履行合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，同时被告向原告偿还所诉金额。为了维护原告的合法权益，望判如其诉请。被告蒲浩锦无答辩也无提供证据。经审理查明，2018年1月17日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017JBYQF4922号），约定：信用卡：中国银行中银信用卡，信用卡品种爱驾卡，卡号62×××05；专向分期额度是中国银行授予信用卡借款人专向用于个人消费的信用额度；本合同项下分期额度为人民币93000元，该额度仅能一次性使用，本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；本合同项下的专向分期额度用途为购车，广本滨智1.5L舒适版；本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的4%，分期手续费金额为人民币3720元，分期扣收；借款人同意并授权贷款人将交易金额（不含手续费）（即借款金额）划至借款人指定专用账户：佛山广物汽车销售服务有限公司，开户行中国建设银行佛山盐步支行，账号44×××88；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐），借款人须在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户账单当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息，借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；借款人保证在本协议项下信用卡账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，银行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如借款人未依规定时间足额存入，贷款人有权收取透支利息及还款违约金。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡专向分期付款借款合同通用条款；附件二：抵押物清单；附件三：文书送达地址确认书；附件四：中银信用卡领用合约。上述合同的附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（9）要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。合同附件四《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=(最低还款额-您已还款金额)×5%;]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2018年1月27日，原告于依约将93000元划入被告指定账户。庭审中，原告称被告于2019年4月25日出现逾期，截至2019年7月26日，被告尚欠借款本金56627.57元，利息232.5元，手续费2169.72元、违约金为794.05元。原告撤回律师费的诉讼请求。另查，原告于2019年10月15日具状至本院，本院于2019年11月16日向被告蒲浩锦送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料。上述事实，有《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》与《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》、借款借据、欠款明细表、交易流水及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告蒲浩锦签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017JBYQF4922号）及其附件是双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，双方应恪守履行。现原告主张被告蒲浩锦自2019年4月25日出现逾期，截至2019年7月26日，被告蒲浩锦借款本金56627.57元，利息232.5元，手续费2169.72元、违约金为794.05元。对此，被告蒲浩锦无提出异议或提供证据反驳，故本院对原告上述主张予以采信，被告蒲浩锦未按合同约定还款，其上述行为构成违约，应承担违约责任。根据《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》的约定，债务人不按合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本院于2019年11月16日向被告送达起诉状副本及开庭传票，故《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》于2019年11月16日解除。合同解除后，被告蒲浩锦应归还尚欠原告的全部贷款本金、利息、手续费、还款违约金。但合同解除之前的利息、还款违约金、手续费应按合同约定计付；合同解除之后则应按合同约定的利息标准即日息万分之五计算至清偿之日止，不应再计收还款违约金。被告蒲浩锦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告蒲浩锦签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》于2019年11月16日解除；二、于本判决生效之日起十日内，被告蒲浩锦支付原告中国银行股份有限公司广州白云支行借款本金56627.57元、手续费2169.72元及还款违约金、利息（截止至2019年11月16日的还款违约金及利息按合同约定计算；自2019年11月17日起，利息以56627.57元为本金,按照日息万分之五计算至清偿之日止，不应再计收还款违约金）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费710元，由被告蒲浩锦负担（本案诉讼费已由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，被告蒲浩锦应在判决履行期限内迳付原告中国银行股份有限公司广州白云支行，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇一九年十二月十日书记员 黄嘉薇