文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初19382号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪，广东厚诚律师事务所律师助理。被告：杨道英,女，1984年8月25日出生，汉族,身份证地址广西博白县,原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告杨道英金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行向本院提出诉讼请求:1.被告偿还贷款本金68000元及利息、罚息（暂计至2019年5月16日，利息1435.29元、罚息7321.83元；从2019年5月17日起至借款清还之日止的罚息按合同约定的利率标准计算）；2.被告支付律师费10838元。事实与理由：被告向原告借款后未依约还本付息。诉讼中，原告中国银行中山分行撤回律师费的诉讼请求。被告杨道英经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：中国银行中山分行因主张杨道英通过登录中国银行手机银行app申请办理“中银E贷”业务，借款后未按约定支付本息而诉至本院。庭审中，中国银行中山分行提交《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的打印件，拟证明杨道英通过手机银行app签署了该合同，双方存在金融借款合同关系。该贷款合同载明借款人为杨道英，合同约定：贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准；循环贷款额度期限为自合同生效之日起一年；借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间，单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为合同的组成部分；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；还款账户户名为杨道英，账户账号为62×××02；双方同意本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。合同还约定了其他事项。根据中国银行中山分行提交的个人客户交易明细及贷款已还款明细清单显示：2017年3月21日起至2017年4月22日，中国银行中山分行总共向杨道英的账号64×××59发放贷款68000元；贷款执行利率为固定利率，即年利率6.12%；还款方式为按月付息，到期还本，还款日为21日；杨道英借款后从2017年11月21日起开始拖欠利息，到期亦未归还本金。具体贷款情况及欠款情况详见下表（截至2019年5月16日，单位：元）：            序号              借款金额              借款期限              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利（利息的罚息）                  1              30000              起：2017年3月21日      止：2018年3月21日              30000              604.67              3220.65              70.22                  2              20000              起：2017年3月27日      止：2018年3月27日              20000              428.4              2116.5              50.96                  3              10000              起：2017年4月9日      止：2018年4月9日              10000              236.3              1025.1              27.44                  4              8000              起：2017年4月22日      止：2018年4月22日              8000              165.92              793.56              17.4                  合计              68000                            68000              1435.29              7155.81              166.02      另查：案涉电子借记卡（账号：64×××59）系杨道英所在工作单位代员工统一开通。杨道英的个人客户交易明细中有数笔摘要为“工资”的入账记录。本院认为，杨道英通过已开立的账户登录中国银行手机银行申请办理贷款业务并同意签署案涉合同，中国银行中山分行向杨道英的账户发放贷款。根据《中华人民共和国合同法》第十条规定“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文”，以及第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”，中国银行中山分行与杨道英之间形成金融借款合同关系。双方签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。杨道英借款后未能按时足额还息，借款到期后亦未清偿本金，已构成违约，杨道英应依约向中国银行中山分行清偿到期本息。杨道英所欠贷款本金、利息、罚息、复利的金额，有中国银行中山分行提交的贷款已还款明细清单等予以证实，且杨道英没有提供证据反驳，故本院予以确认。关于中国银行中山分行申请撤回律师费的诉求，是其自行处分民事诉讼权利，符合法律规定，本院予以照准。杨道英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告杨道英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金68000元及利息、罚息、复利（截至2019年5月16日欠利息1435.29元、罚息7155.81元、复利166.02元；从2019年5月17日起至债务清偿之日止，罚息、复利分别以实欠本金、应付未付利息为基数按罚息利率即贷款年利率6.12%上浮50%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1990元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告杨道英负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  徐展豪人民陪审员  张秀芝二〇一九年十二月十九日书 记 员  何惠怡书 记 员  林雪莲