吉林省榆树市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0182刑初573号 公诉机关吉林省榆树市人民检察院。 被告人徐波，男，1966年7月25日出生于吉林省榆树市，汉族，大学文化，中共党员，系榆树市闵家镇政府副镇长，户籍地为榆树市向阳镇向阳村3组，住榆树市华鸿世纪铭城三期21栋5单元501室。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2019年5月5日被刑事拘留，同年5月17日被执行逮捕。现羁押于榆树市公安局看守所。 辩护人于冷娇，吉林良佐律师事务所律师。 吉林省榆树市人民检察院以榆检二部刑诉［2019］13号起诉书指控被告人徐波犯信用卡诈骗罪，于2019年10月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。吉林省榆树市人民检察院检察员林英华出庭支持公诉，被告人徐波及其辩护人于冷娇到庭参加了诉讼。现己审理终结。 吉林省榆树市人民检察院指控，被告人徐波于2014年6月6日在中国农业银行榆树市支行申领一张信用卡，卡号为4637580007647823，授信额度为人民币（以下币种同）10万元，该卡激活并使用后于2017年6月开始逾期，截止2019年2月11日共计透支本金95532.22元，经银行多次催收拒不还款。 被告人徐波于2013年7月24日向中国银行申领了一张中银大美吉林信用卡，卡号为6253332222706937，授信额度为5万元，徐波激活并使用该卡后，该卡授信额度增加至7万元，2017年5月11日开始逾期，截止2019年4月21日该卡透支本金69418.52元。中国银行工作人员多次以电话、派员上门等方式向催讨透支款项，徐波通过变更预留手机号码、变更住址等方式逃避追缴，拒不还款。 公诉机关针对指控，提供了书证、证人证言、被告人供述、鉴定意见等证据，并认为被告人徐波以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。 被告人徐波对公诉机关指控的罪名无异议，但辩称自已的中国农业银行信用卡不是自已使用的，借给别人用了；中国银行的信用卡预留的电话号、住址变了，但不是为了逃避银行追缴欠款。 被告人徐波的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，提出中国银行在催收过程中未尽到催告义务，被告人有还款记录，银行的催收不是有效催收，故不能认定被告人恶意透支。另提出被告人如实供述属坦白，主观恶性不深，认罪态度好，建议从轻处罚。 经审理查明，被告人徐波于2014年6月6日在中国农业银行榆树市支行申领一张信用卡，卡号为4637580007647823，授信额度为10万元，该卡激活并使用后于2017年6月开始逾期，截止2019年2月11日共计透支本金95532.22元，经银行多次催收拒不还款。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证明： （一）书证 1.受案登记表及立案决定书，证明此案系付国胜于2019年4月19日报案，公安机关于同年4月22日立案侦查。 2.到案经过及破案报告，证明被告人徐波于2019年5月5日被传唤至公安机关。 3.信用卡申领手续,证明徐波申领农业银行信卡相关手续，预留电话15567177555，地址丁香花园7栋1单元302室。单位闵家镇政府，联系人徐立荣。 4.徐波名尾号7823农业银行卡交易流水，证明徐波名的农业银行卡自2014年6月13日至2017年4月28日间的交易情况2017年5月25日最后一笔消费后，欠款99994.98元。 5.中国农业银行贷记卡催收登记及催收函，证明2019年6月17日及9月23日通过信函向徐波催收。2017年3月19日、8月15日透支催收通知书由徐波签字及对徐波催收的电话记录。 6.中国农业银行及榆树市公安局情况说明，证明被告人徐波所持信用卡卡号4637580007647823在2017年3月26日申请过分期十二期，因为被告人徐波长期未履行还款合同，银行终止分期。公安机关现无法找到户籍地为榆树市于家镇齐乡村8组的高云忠，高云忠系户在人不在，外出多年，没有联系方式。 7．公民户籍信息证明，证明徐波的自然身份情况，曾因危险驾驶罪被榆树市人民检察院不起诉。 （二）鉴定意见 司法鉴定报告书，证明徐波申领的中国农业银行股份有限公司榆树市支行卡号为4637580007647823精粹版尊然白金卡信用卡，截止到2019年2月11日欠本金为95532.22元。 （三）证人证言 1.证人付国胜证言，证明我在农业银行榆树市支行客户部负责信用卡催收工作。徐波于2014年5月30日在我单位申领的信用卡，卡号是4637580007647823，这张卡授信额度是10万元。截止到2019年2月11日该信用卡共计欠款本息合计138112.24元，其中本金95532.22元，利息36583.75元，逾期还款违约金5756.29元，手续费240元。这张信用卡最后一次消费是2017年5月25日消费490元。最后一次还款是2019年2月11日还款500元，另外在2018年4月4日还款3100元，2019年1月29日还款800元，但这些都不是有效还款。这张信用卡最后一次有效还款是2017年4月28日还款20000元，之后欠款本金还超过5万元，在这以后就没有有效还款了，所以从2017年6月2日就已经逾期了。通过给徐波打电话、发催收函、上门催收的方式多次向徐波催收，徐波始终是承诺还款，但就是不还钱。 2.证人李彩霞、王大波证言，均证明去徐波单位找徐波催收欠款的情况。并证明徐波说他和别人养牛赔了，信用卡上的钱用于还债了，没说过这张卡给别人使了。 3.证人韩利证言，证明2016年9月末到2017年7月份期间，我在榆树市南阳国际中心经营众鑫地产，2016年10月份，王亚波拿着一张徐波名的信用卡，跟我说这卡放你这，你这有买楼卖楼的，有资金就给这张卡垫还一下，银行的手续费就从这卡里扣。有时有人来买楼我就用买楼的钱给他垫还一下，有时徐波本人也来自己还款。我记得我给垫还过二三次。2017年1月28日徐波来我店里，我当着他面操作的，我给他还款二笔，合计68200元，之后透支了四笔，合计89521，多透支的21321元现金徐波本人拿走了。我没收徐波的手续费，因为我是做地产业务的，有POS机，就是帮他忙，但银行需要收刷卡的手续费，我直接从徐波的信用卡里扣除了。 （三）被告人供述 被告人徐波供述，2014年5月，我在农业银行榆树市支行办理了信用卡，在2014年6月13日由我本人激活并开始使用的。公安机关向我出示4637580007647823号卡，就是我申领的信用卡。农业银行提供的该卡的交易明细是我本人使用信用卡的记录。这张信用卡有一笔10000元的分期付款，但因为我没有按时还款，所以分期还款被取消了。分期付款的欠款金额都在欠款总数里。这张信用卡是2017年5月份开始逾期的，银行对我进行催收了，2017年8月15日、2018年3月19日工作人员上门催收我也在透支通知书上签字了。另外在2018年11月9日，银行的工作人员给我打电话催收。农业银行提供的催收记录簿上，除了电话停机和关机、信函催收我没收到以外，其他的催收我都收到了。农业银行提供的拖欠账户列表中主卡卡号4637580007647823，账户余额138112.24元，本金95532.22元，这就是我欠款的总数和本金。我透支这些钱都用来生活消费了。我现在没有能力还这些钱。 办完我激活信用卡然后支出来1000元现金，然后我就借给我朋友高云忠使用了，因为2013年的时候我把别人的车库卖了75000元，这钱我自己用了，别人向我要钱，我没钱还，高云忠说这钱他给我还，并且高云忠给对方出了欠条。这样我在2014年6月份办理的这张信用卡，我把卡交给了高云忠，我说这信用卡你用吧，后来高云忠也没替我还钱，信用卡透支钱他也没还。卡也一直没还我。后来欠款逾期，银行催收我接到了，银行让我一次性还款，我说我还不上，得分期还，银行工作人员说每个月还欠款的最低还款额，最低额我也没还。2010年我做生意赔了，2015年把我家的住宅抵押贷款了，2016年把房子、车库、车都卖了。 另经审理查明：被告人徐波于2013年7月24日向中国银行申领了一张中银大美吉林信用卡，卡号为6253332222706937，授信额度为5万元，徐波激活并使用该卡后，该卡授信额度增加至7万元，2017年5月11日开始逾期，截止2019年4月21日该卡透支本金69418.52元。中国银行工作人员曾多次以电话、派员上门等方式向催讨金额透支款项，欠款一直未能归还。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据予以证明： （一）书证 1.受案登记表及立案决定书，证明此案系中国银行榆树支行于2019年5月9日报案，公安机关于同年5月16日立案侦查。 2．中国银行报案材料，证明银行向公安机关出示的徐波申领信用卡的签订相关手续及信用卡消费记录；进行多次催收但未联系到徐波。徐波名卡尾号6937中国银行信用卡交易流水。信用卡逾期通知书体现银行工作人员于2018年7月9日、8月3日、9月2日、10月31日、11月1日、12月3日多次到其家中及单位均未找到徐波。 3.中国银行情况说明，证明中国银行曾给被告人徐波在申领银行卡的手机号码15567177555发送短信、拨打电话催收，预留电话号码无法接通。同时向预留的住宅地送达透支催款通知书但未查找到徐波。 5.中国银行榆树支行情况说明，证明其单位对徐波所持信用卡的催收记录已全部提供了公安机关。 （二）鉴定意见 司法鉴定报告书，证明徐波申领的中国银行卡尾号6937银行卡，截止到2019年4月21日欠本金69418.52元。 （三）证人证言 1.证人王兆明证言，证明我是中国银行榆树支行信用卡部的工作人员。徐波名下中国银行卡号为6253332222706937的信用卡，这张信用卡2017年6月21日就已经逾期。我单位已经向公安机关提供催收历史详细记录表，这表是我银行系统催收的记录，另外我单位还派员到徐波的住宅和单位进行催收了。我们多次到徐波家丁香花园7栋1单元302室进行催收，去他单位也找不到人，都说不上班。另外，从2017年4月27日开始徐波预留给银行的手机就关机，打他单位电话有时没人接听，有时说他不在单位，我行认为徐波是故意变更联系方式逃避催款。 2.证人王月一证言，证明我和王兆明一起对徐波进行上门催收大约5、6次。每次我和王兆明都没找到徐波本人，我俩就在信用卡逾期透支催款通知书上签字了。去徐波的单位榆树市闵家镇政府3、4次，也找不到徐波本人。徐波把预留给银行的手机号关机不用了，预留住址搬家，都没告知银行，致使银行工作人员找不到他，就是一种逃避催款的行为。 3.证人蔺佰川证言，证明其是闵家镇政府通讯员。在2018年下半年到2019年5月份，有银行的的工作人员来找过徐波，我不记得是哪家银行的，来找徐波的人很多，也不知道来找他什么事。 （三）被告人供述和辩解 被告人徐波供述，我有一张在榆树中行办理的信用卡，是我自己办理的，我本人使用的。后来我在榆树市中心街南段进行套现垫还，按照套现金额的百分之一到一点五支付套现手续费，每次都是先进行虚假消费，然后立即归还，就是为了遮掩套取到手的现金能长期在自己手中使用。卡下来不长时间就被我全部套取现金了。我在中国银行申领信用卡的时候，预留的联系方式是15567177555，家庭住址是榆树市丁香花园7栋1单元302室。我变更联系方式、家庭住址变动没有告知发卡行。这张卡在2017年6月21日银行取消分期后就已经逾期了。我没接到过银行的催收。联系方式和我的住址都变了，也没告知银行。 综合全案证据，充分考虑控辩双方的观点、意见，本院评判意见如下： 1．关于被告人徐波中国农业银行信用卡的使用问题。 经查，被告人徐波辩称该卡借给高云忠使用了，本人并未使用。现徐波本人无法提供高云忠具体住址及联系方式，公安机关亦无法找到此人。同时证人证言能够证实在2016年10月至2017年1月份之间，徐波将该卡放在他人处，让他人帮助垫还信用卡欠款，且有垫还后又进行刷现的事实；其在公安要机关的第一次供述中供述了自已使用该卡的事实。以上证据足以证明徐波对该卡使用的事实，而其辩解无相关证据支持，故对其辩解不予采信。 2.关于被告人徐波中国银行信用卡的催收问题。 经查，被告人徐波中国银行信用卡在2017年3月13日最后一次消费透支逾期后，中国银行于2018年7月9日、9月2日两次到其住处进行催收，均未找到持卡人。同时在2017年5月4日至5月19日多次向徐波预留的电话号进行催收，电话显示为无人接听及呼入限制。虽然徐波本人供述电话号因故未使用，其地址已变更，未告之银行，但徐波本人系闵家镇副镇长，在其申领信用卡时，其本人的单位一栏中已注明其工作单位，银行应去其单位进行催收，应尽到催收的义务，在中国银行的催收记录中有去其单位进行催收的记录，但催收记录仅有银行内部人员的签名，无徐波本人或徐波单位人员的签收，无法证明已去过其单位进行催收，故现有证据无法证明中国银行在徐波的银行卡透支逾期后，进行催收为有效的催收。被告人的辩解及辩护人关于银行未进行有效催收的辩护观点与查明的事实相符，予以采信。公诉机关此起指控事实不清，证据不足，不予支持。 本院认为，被告人徐波以非法占有为目的，在中国农业银行申领信用卡后，利用信用卡透支消费，透支逾期且经发卡行二次以上有效催收后，超过三个月仍未还款，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。辩护人提出的从轻处罚观点与查明的事实相符，予以采纳，但提出徐波如实供述属坦白的观点与查明的事实不符，不予采纳。结合本案被告人的犯罪事实、犯罪情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条一款（四）项二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人徐波犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。罚金于判决生效后立即向本院缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月5日起至2020年5月4日止。） 二、判令被告人徐波退还中国农业银行股份有限公司榆树支行95532.22元。 如不服本判决，可自接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨洪光 人民陪审员  王春双 人民陪审员  李佳苹 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员  周海琪