江苏省南通市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏06民终3479号 上诉人（原审被告）:安邦财产保险股份有限公司江苏分公司,住所地江苏省南京市中山北路30号益来国际广场39层。 负责人：海世伟，副总经理。 委托诉讼代理人：陆春霞，该公司职工。 被上诉人（原审原告）：王仁美，女，1950年4月15日出生，汉族，住江苏省如皋市。 被上诉人（原审被告）：朱美凤，女，1964年8月4日出生，汉族，住江苏省如皋市。 被上诉人（原审被告）:章俊,男,1967年9月4日出生,汉族,住江苏省如皋市。 原审第三人：紫金财产保险股份有限公司，住所地江苏省南京市建邺区兴隆大街188号。 法定代表人：李明耀，董事长。 上诉人安邦财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称安邦财险江苏分公司）与被上诉人王仁美、朱美凤、章俊与原审第三人紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省如皋市人民法院（2019）苏0682民初2474号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人安邦财险江苏分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判；一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1.章俊系酒后驾驶，属于商业三者险免赔的免责事由，我司已在保险条款中就免责事由的字体加黑、加粗，可认定已完成提示义务；投保人章俊已交纳保险费，应当视为对投保单上代签字行为的追认，条款对被上诉人有效，故我司不应在商业险范围内承担赔偿责任。2.一审判决认定残疾赔偿金年限有误。对于本案伤者的伤残及三期，由南通市第一人民医院司法鉴定所于2017年9月15日出具鉴定意见书，认定伤者构成九级伤残等，而后期进行重新鉴定，由南通三院司法鉴定所于2019年1月31日出具鉴定书，认定伤者构成九级伤残及十级伤残，一审采纳南通三院司法鉴定所的鉴定意见，则计算赔偿年限应当按照该鉴定意见书出具之日即2019年1月31日。残疾赔偿金应计算12年，一审计算有误。 王仁美书面答辩称，一审认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确。上诉人恶意诉讼，且无正当理由申请对伤残等级重新鉴定，故意拖延审理时间，导致被上诉人王仁美无法获得赔偿，致使被上诉人一直处于痛苦之中。请求驳回上诉，维持原判。 被上诉人章俊与原审第三人紫金保险公司未答辩。 王仁美向一审法院起诉请求：1.朱美凤、章俊、安邦财险江苏分公司赔偿其因交通事故造成的各项损失合计329974.42元；2.本案的诉讼费用由朱美凤、章俊、安邦财险江苏分公司承担。 一审法院认定事实：2016年12月16日15时45分左右，章俊驾驶苏Ｆ×××××号小型面包车与由朱美凤驾驶的电动自行车（后载王仁美）相撞，致朱美凤、王仁美受伤，两车损坏。经交警部门认定，章俊饮酒后驾驶经检验制动不符合技术检验标准的机动车对路面情况观察不够，遇情况未及时采取有效措施、确保行车安全，是该事故发生的主要原因，承担事故的主要责任；朱美凤驾驶非机动车通过交叉路口，未让优先通行的一方先行，且搭载超过十二周岁以上的人员，是该事故发生的次要原因，承担该事故的次要责任；王仁美无与该事故发生的有关违法行为或过错，无该事故责任。 事发后，王仁美先至如皋磨头医院治疗，后于当日转至如皋市人民医院住院治疗，于2017年1月6日出院。2018年8月20日，王仁美至南通大学附属医院住院治疗，于2018年8月22日行右侧THA+右侧髋臼骨折内固定取出术，于2018年9月3日出院。出院后，王仁美多次至南通大学附属医院门诊检查、治疗。 经一审法院委托，南通市第一人民医院司法鉴定所于2017年9月15日对王仁美的伤残程度、误工期、护理期及人数、营养期等作出鉴定，意见为：王仁美因交通事故致右髋臼后壁粉碎性骨折、右股骨头骨折、右髋脱位、右髌骨骨折，右股四头肌外侧头肌腱部分撕裂，右膝损伤，遗有右髋、右膝关节活动受限，构成交通事故九级伤残；误工期为180日，护理期为90日，护理人数住院期间为二人、其余时间为一人，营养期为90日。 后安邦财险江苏分公司申请对王仁美的伤残等级及三期进行重新鉴定，王仁美亦申请对其二次手术期间的营养期限、护理期限及人数、误工期限一并进行鉴定，一审法院经审查后依法委托南通三院司法鉴定所进行鉴定，该所于2019年1月31日作出鉴定，意见为：王仁美因交通事故致右髋关节脱位伴髋臼骨折、右股骨头骨折、右股骨骨折、右髌骨骨折、右膝关节内侧半月板撕裂、右创伤性髋关节炎，其右下肢功能障碍评定为九级伤残，骨盆畸形愈合评定为十级伤残；前期误工期限210日为宜，护理期限90日为宜（其中2人护理20日，1人护理70日），营养期限90日为宜；后期误工期限180日为宜，护理期限70日为宜（其中2人护理10日，1人护理60日），营养期限80日为宜。 事发时，章俊驾驶的苏Ｆ×××××号小型面包车由安邦财险江苏分公司承保交强险和商业三者险（限额500000元，含不计免赔），事故发生在保险期间内。 关于本起交通事故，王仁美于2017年8月诉至法院，要求章俊、安邦财险江苏分公司赔偿其损失。该案审理中，经章俊申请，一审法院依法委托南京东南司法鉴定中心对安邦财险江苏分公司提交的落款时间为2016年9月24日的《机动车商业保险费率浮动告知单》上的“投保人签字盖章处”签名字迹“章俊”是否为章俊所写进行鉴定，该所于2018年3月10日作出鉴定意见，结论为：据现有鉴定材料，倾向认定送检标称日期为“2016/09/24的《机动车商业保险费率浮动告知单》上“投保人签字（盖章）”处签名字迹“章俊”不是章俊所写。 双方对下列事实和费用没有争议，一审法院予以确认： 1.王仁美、朱美凤、章俊、安邦财险江苏分公司认可住院伙食补助费630元、营养费1700元，残疾赔偿金计算标准为47200元/年，伤残等级为一个九级伤残、一个十级伤残。 2.事发后，章俊垫付15307元，紫金保险公司垫付19652.55元。 对双方有争议的事实和费用，一审法院依法审核认定如下： 1.如皋市公安局交通巡逻警察大队在查明事实、分析事故成因的基础上依法做出的责任认定，并无不当，具有证明力，予以确认。安邦财险江苏分公司虽对责任认定提出异议，但未提交相关证据佐证，且其辩解缺乏事实和法律依据，不予采信。 2.关于安邦财险江苏分公司主张商业三者险免赔的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”一审法院认为，安邦财险江苏分公司提交的《机动车商业保险费率浮动告知单》上“投保人”签字（盖章）处签名字迹经鉴定，倾向认为非章俊所写，且章俊否认收到安邦财险江苏分公司交付的保险条款，安邦财险江苏分公司亦无证据证明其已向投保人交付案涉保险条款，因此，根据现有证据，难以认定安邦财险江苏分公司已对案涉的免责条款尽到提示和明确说明义务。故该条款依法对章俊不发生法律效力，安邦财险江苏分公司主张商业三者险免赔，缺乏依据，不予支持。 3.对王仁美、朱美凤、章俊、安邦财险江苏分公司争议的赔偿项目： （1）医疗费。王仁美主张因本起交通事故支出医疗费122741.92元，并提供相关医疗费票据等佐证。经审查，其中有31.6元的伙食费，非属医疗费范畴，应予扣减，其余122710.32元，依法予以确认。安邦财险江苏分公司要求扣除10%的非医保用药，缺乏事实和法律依据，不予采信。 （2）误工费。王仁美主张38746.5元。事发时，王仁美已年满66周岁，应视为已丧失劳动能力，仅凭如皋市磨头镇场东村村民委员会的证明，难以认定王仁美事发前有相对固定的工作及收入来源，故对其主张的该项损失难以支持。 （3）护理费。护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。结合鉴定意见，并参照本地一般护工标准，支持该项损失为19000元。 （4）残疾赔偿金。王仁美定残时67周岁，故其主张按照2018年度江苏省城镇常住居民人均可支配收入47200元计算该项损失为128856元（47200元/年*13年*0.21），于法有据，予以支持。 （5）精神损害抚慰金。根据侵权行为所造成的后果、当事人的过错程度及本地平均生活水平等因素，衡定由安邦财险江苏分公司在交强险限额内优先赔偿王仁美精神损害抚慰金8000元。 （6）交通费。结合本案的实际情况，酌定支持500元。 （7）鉴定费。王仁美主张3000元，并提交鉴定费票据两张予以佐证，依法予以确认，在诉讼费中一并考虑负担。 一审法院支持王仁美因本起事故造成的损失为：医疗费122710.32元，住院伙食补助费630元，营养费1700元，护理费19000元，残疾赔偿金128856元，精神损害抚慰金8000元，交通费500元，合计281396.32元。因章俊驾驶机动车、负事故的主要责任，朱美凤驾驶非机动车，负事故的次要责任，章俊驾驶的车辆由安邦财险江苏分公司承保交强险和商业三者险，又因安邦财险江苏分公司已在交强险限额内先行赔偿本起交通事故另一伤者朱美凤16500元，故王仁美的上述损失应先由安邦财险江苏分公司在交强险限额内承担103500元（含精神损害抚慰金8000元），超出部分177896.32元，衡定由安邦财险江苏分公司在商业三者险限额内按责80%承担142317.06元。因王仁美的损失通过交强险和商业三者险得到足额赔偿，故章俊在本案中无需承担赔偿责任。章俊要求返还垫付的15307元,紫金保险公司要求返还垫付的医疗费19652.55元，均于法有据，从安邦财险江苏分公司应给付王仁美的赔偿款中直接予以扣减。 综上所述，安邦财险江苏分公司应给付王仁美赔偿款210857.51元，给付章俊15307元，给付紫金保险公司19652.55元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条之规定，判决：一、安邦财险江苏分公司给付王仁美赔偿款210857.51元（直接汇至王仁美的银行账户，开户行：江苏如皋农村商业银行如皋如城支行，账号：3206220441990000121514）；二、安邦财险江苏分公司给付章俊15307元（直接汇至章俊的银行账户，开户行：中国农业银行如皋磨头分理处，卡号：62×××78）；三、安邦财险江苏分公司给付紫金财产保险股份有限公司19652.55元（直接汇至该司的银行账户，户名：江苏省道路交通事故社会救助基金管理工作协调小组办公室，开户行：中国银行江苏省分行营业部，账号：53×××12）；上述第一至三项中的给付义务，均应于判决发生法律效力后立即履行。四、驳回王仁美的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1185元，鉴定费3000元，合计4185元，由王仁美负担1585元，由安邦财险江苏分公司负担2600元。 另查明，一审中王仁美撤回对朱美凤的起诉。二审中，当事人未提交新证据。本院对一审法院查明事实予以确认。 本院认为，本案主要争议焦点：一审认定残疾赔偿金是否正确；上诉人主张商业三者险免赔是否有据。 残疾赔偿金自定残之日起按二十年计算。六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。2017年8月王仁美为赔偿问题起诉章俊、安邦财险江苏分公司。同年9月5日，一审法院委托南通市第一人民医院司法鉴定所对王仁美的伤残程度及其误工期、护理期及人数、营养期进行法医学鉴定。南通市第一人民医院司法鉴定所通过法医学临床检验、阅片等综合分析，认定王仁美右下肢功能丧失达25%以上，构成交通事故九级伤残。因调解未成，一审由诉前调字号转为立案受理。随着时间推移，安邦财险江苏分公司认为王仁美在评定伤残时内固定在位，现已取出，伤情发生变化要求重新鉴定，王仁美无异议。一审遂依法委托南通三院司法鉴定所进行鉴定，该所于2019年1月31日作出鉴定意见为王仁美右下肢功能障碍评定为九级伤残，骨盆畸形愈合评定为十级伤残。可见两次鉴定右下肢功能障碍评定为九级伤残一致。故一审以南通市第一人民医院司法鉴定所作出鉴定报告之日认定王仁美定残时67周岁，符合客观事实，计算残疾赔偿金年限正确。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。一审中，已查明安邦财险江苏分公司提交的《机动车商业保险费率浮动告知单》上“投保人”签字处签名字迹非章俊所写，在章俊否认收到上诉人该保险条款情况下，安邦财险江苏分公司应当对案涉的免责条款尽到提示和明确说明义务进行充分举证，然其举证不能应当承担不利的后果。安邦财险江苏分公司上诉认为商业三者险免赔，缺乏事实依据，本院不予采信。 综上所述，安邦财险江苏分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2370元，由上诉人安邦财产保险股份有限公司江苏分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 曹 璐 审判员 陆海滨 审判员 高 雁 二〇一九年十二月十二日 书记员 朱媛帅