陕西省商洛市商州区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕1002民初2280号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：褚红波，陕西德伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘程，陕西德伦律师事务所律师。被告：张和平，男，1970年4月7日出生，汉族，个体工商户，住陕西省商洛市商州区西-5-西，因涉嫌非法吸收公众存款现羁押于陕西省山阳县看守所，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：张改秀，（张和平之妻），女，1968年5月10日出生，汉族，住陕西省商洛市商州区西-5-西，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中银消费金融有限公司与被告张和平、张改秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人褚红波与被告张和平到庭参加了诉讼，被告张改秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金179,175.11元，利息、滞纳费22,299.18元；以上两项总计201,474.29元（计算至2019年8月7日；从2019年8月8日开始，以贷款本金为基数按年息24%的标准计算利息、滞纳费至实际付清之日）；2.判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费4029元、公告费450元；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月29日，原告与被告张和平（两被告系夫妻关系）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约（二O一八年第一版）》一份，合同编号：2018年消借第0629037443号。合同约定被告张和平以装修用途名义向原告贷款200,000元，借款利息为年利率20.88%，借款期限为36个月。合同另对还款方式、贷款违约责任及措施等有明确约定。上述合同实际履行过程中，原告于2018年7月3日将贷款足额发放给被告张和平。2019年2月1日，被告发生还款逾期，至今仍欠付原告贷款本金179,175.11元，利息、滞纳费22,299.18元（均暂计算至2019年8月7日）。原告多次向被告催要，被告均以无钱为由而拒绝还款。为维护原告合法权益，现诉至法院，请依法支持原告诉求。被告张和平辩称，贷款200,000元属实，其不清楚利率是多少，贷款后，每月的3日在其指定账户扣款，每月还款7600元左右，其一直还到2019年1月。之后，其因涉嫌非法吸收公众存款被关押，再未还款，银行未找过其，也一直联系不到其妻张改秀。被告张改秀未答辩。原告中银消费金融有限公司围绕其诉讼请求依法提交有下列证据： [新易贷]信用贷款额度申请和使用合约、共同还款承诺书及结婚证复印件、新线借记卡历史交易明细清单、中国银行账户余额打印清单、情况说明、债权表、律师代理费发票复印件、公告费发票复印件。被告张和平、张改秀未提交证据。被告张和平对原告的证据无异议。被告张改秀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。经审核，原告上述证据来源合法，能够相互印证形成证据链，被告张和平对原告证据亦无异议，本院对上述证据予以确认，可作为本案认定事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案的法律事实如下：2018年6月29日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告张和平（乙方）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约（二O一八年第一版）》（合同编号：2018年消借第0629037443号），该合同约定原告向被告张和平提供贷款200,000元，用于装修，借款利率为固定年化利率20.88%，借款期限36个月；还款方式为等额本息还款方式，若乙方提前还款需一次性结清，并向甲方支付贷款余额的3%作为违约金。第七条逾期还款的，逾期还款滞纳费按日收取，计算标准如下：还款期内逾期时贷款余额在0-10,000元、每日滞纳费5元，逾期时贷款余额在10,000-20,000元、每日滞纳费10元，逾期时贷款余额在20,000-30,000元、每日滞纳费15元，逾期时贷款余额在30,000-40,000元、每日滞纳费20元，逾期时贷款余额在40,000-50,000元、每日滞纳费25元，逾期时贷款余额在50,000-60,000元、每日滞纳费30元，逾期时贷款余额在60,000-70,000元、每日滞纳费35元，更高贷款余额依以上规则类推。第十条贷款违约责任及措施：1.下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：（2）未按期足额归还贷款本息；2.出现前款违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：（2）降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率（即在原贷款利率基础上上浮5%，乙方违约时，甲方将自动在乙方账户中以上浮后利率进行自动扣款）；或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款的（乙方需根据第八条支付相应的违约金）；（6）要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。第十一条贷款管理：3.本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等），乙方逾期还款在90天以内（含90天），应按相关费用（包括实现债权费用和滞纳费等）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。被告张改秀作为被告张和平的妻子，就张和平在原告处的该笔贷款向原告出具《共同还款承诺书》，愿与张和平共同承担还款责任。原被告签订上述合约后，原告于2018年7月3日向被告张和平发放了贷款200,000元，被告张和平按约定分别于2018年9月1日向原告归还10,840.59元（其中本金3975.99元、利息6864.6元）、2018年10月1日归还7522.7元（本金4158.5元、利息3364.2元）、2018年11月1日归还7522.7元（本金4120.14元、利息3402.56元）、2018年12月1日归还7522.7元（本金4300.7元、利息3222元）、2019年1月1日归还7522.7元（本金4269.56元、利息3253.14元）、2019年2月1日支付利息37.66元、2019年3月21日支付滞纳费0.32元，此后，被告张和平再未向原告归还借款。截止2019年8月7日，被告张和平向原告已还借款本金20,824.89元，未还借款本金余额179,175.11元，已产生利息、滞纳费22,299.18元。原告向被告催要欠款未果，为实现其债权，原告委托陕西德伦律师事务所提起诉讼，支付律师费4029元、公告费450元。另查明，2010年6月9日，中国银行业监督管理委员会上海监管局向原告中银消费金融有限公司颁发了金融许可证，同年6月10日，原告在上海市工商行政管理局办理了营业执照，原告系非银行金融机构。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告中银消费金融有限公司与被告张和平签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》真实、合法、有效，原被告应按约行使权利、履行义务。原告已按约定向被告张和平发放了贷款，被告张和平未按约定期限足额偿还本息，构成违约，应向原告承担归还剩余借款本金及利息、滞纳费，赔偿损失的违约责任。被告张改秀作为共同还款义务人，按其承诺应与被告张和平共同向原告承担违约责任。现原告要求二被告偿还借款本金及利息、滞纳费、律师费、公告费，事实清楚，于法有据，应予支持。原告要求被告从2019年8月8日起，按年利率24%计收利息、滞纳费的诉求，该利率低于原被告约定的违约综合利率，且不违反法律规定，应予准许。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第九十条之规定、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告张和平、张改秀向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金179,175.11元及相应利息、滞纳费（其中截止2019年8月7日前的利息、滞纳费为22,299.18元；之后的利息、滞纳费从2019年8月8日起以借款本金余额为基数按年利率24%计算至实际付清之日止）；二、被告张和平、张改秀向原告中银消费金融有限公司支付律师费4029元、公告费450元，共计4479元。上述一、二项限被告张和平、张改秀于本判决书生效之日起15日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4383元，由被告张和平、张改秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审  判  长      金三喜审  判  员      何  明人民陪审员      李高岐 二O一九年十二月三十日 法官助理      樵  月书  记  员      王译曼 1