重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0231民初3751号 原告：中国银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民东路76号，统一社会信用代码9150023120865509X2。 负责人：张雪东，系该支行行长。 委托诉讼代理人：蒋龙蛟，系该行员工。 被告：何小林，男，汉族，1987年8月27日出生，住重庆市垫江县。 被告：童远刚，男，汉族，1971年6月27日出生，住重庆市垫江县。 被告：重庆市迪豪房地产开发有限责任公司，住所地重庆市垫江县桂溪镇人民西路1-3号第7层，统一社会信用代码91500231709306832D。 法定代表人：陈万红，系该公司负责人。 原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称中国银行垫江支行）与被告何小林、童远刚、重庆市迪豪房地产开发有限责任公司（迪豪房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行垫江支行的委托诉讼代理人蒋龙蛟到庭参加了诉讼，被告何小林、童远刚、迪豪房地产公司经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.由被告何小林立即返还贷款本金88623.89元并支付利息及罚息(利息、罚息从以还款明细清单载明为准，2019年7月23日起按合同约定为准)。2.被告童远刚、迪豪房地产公司对被告何小林的上述债务承担连带清偿责任。3.原告对被告何小林坐落于垫江县高安镇驿站新城XX号房屋享有优先受偿权。事实和理由：被告何小林于2013年2月22日向原告申请个人一手住房按揭贷款，同年5月3日与原告签订了《个人购房贷款合同》（编号为2013年渝垫桂住房字第XX号）。贷款合同约定原告向被告何小林发放贷款人民币12.4万元，还款期限为180个月，每月1日前为还款日，贷款利率按照上述合同第十四条第1款的约定执行；结息和付息的结算方式按照上述合同第三条第4款约定按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日；罚息的结算方式按照贷款合同第三条第5款约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止。贷款用于购买坐落于垫江县高安镇驿站新城XX号房屋，与此同时，为保证合同履行，被告将坐落于垫江县高安镇驿站新城XX号房屋抵押给原告，签订了《重庆市预售商品房抵押贷款合同》（编号为2013按揭第XX号），并办理了预售商品房抵押登记。贷款合同签订后，原告按约定向被告何小林发放贷款12.4万元，被告何小林从2019年3月18日起就没有履行还款义务，至今已经逾期5次，截止2019年7月23日尚欠贷款本金、利息及罚息4330.39元，未到期贷款本金为88623.89元，期间经原告多次催收，被告仍拒绝履行还款义务，为维护原告合法权益，根据贷款合同以及其附件一中的相关规定，特向法院提起诉讼，望法院支持原告诉讼请求。 被告何小林、童远刚、迪豪房地产公司经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告何小林于2013年2月22日向原告提出个人贷款申请，填写申请审查表后，于同年5月3日与原告签订了《个人购房贷款合同》（编号为2013年渝垫桂住房字第XX号）并附《个人购房贷款合同通用条款》，被告迪豪房地产公司作为保证人（开发商）在合同中加盖公司公章予以确认。贷款合同约定有贷款金额及期限、贷款用途、贷款利率与计结息、贷款的发放条件、贷款的发放、贷款的偿还、提前还款、担保、保险和公正等条款。按照合同约定原告向被告发放贷款人民币12.4万元，贷款期限为180个月，按月等额本息还款，还款日为每月的18日，贷款利率按照上述合同第十四条第1款的约定执行；结息和付息的结算方式按照上述合同第三条第4款约定按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日；罚息的结算方式按照贷款合同第三条第5款约定借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收利息，直至清偿本息为止。贷款用于购买坐落于垫江县高安镇驿站新城XX号房屋。借款人违约事件及处理按照通用条款第三条第1款、第2款的约定执行。保证人（开发商）的阶段性连带责任保证按照通用条款第四条约定执行。截止2019年7月23日止，被告何小林拖欠本金2854.79元，未到期本金余额85769.10元，贷款本金余额共计88623.89元；尚欠拖欠本金罚息33.98元、应收利息1426.82元、应收利息的罚息14.80元，扣除拖欠本金之后逾期合计1475.60元。期间经原告多次催收，被告一直未履行还款义务。 另查明，为保证《个人购房贷款合同》的履行，被告何小林作为借款方（抵押人），被告迪豪房地产公司作为担保方与原告签订了《重庆市预售商品房抵押贷款合同》（编号为2013按揭第XX号），约定何小林将坐落于垫江县高安镇驿站新城XX号房屋抵押给原告，并办理了预售商品房抵押预告登记（编号为305渝预告2013字第XX号）。原告于2013年6月13日向被告何小林发放贷款12.4万元人民币，并按照约定将借款直接付至被告迪豪房地产公司账户。 还查明，被告何小林于2013年2月22日与被告童远刚、迪豪房地产公司共同向原告出具担保函，载明内容有：一、借款人何小林因购买坐落于垫江县高安镇驿站新城XX号住房向原告中国银行垫江支行申请个人贷款，由迪豪房地产公司及童远刚提供阶段性连带责任担保，并明确了贷款金额、期限、利率等内容。二、约定保证责任类型为连带责任保证，保证责任范围为上述贷款本金、利息（包括逾期利息、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证期间自本担保函生效之日起至上述贷款的产权证办妥，完善抵押登记手续并交由中国银行重庆垫江支行时止等相关内容。垫江县高安镇驿站新城XX号住房至今未办理房屋产权证明。 上述事实有原告陈述、贷款已还款明细清单、中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表、担保函、《个人购房贷款合同》、《个人购房贷款合同通用条款》、抵押物品清单、《重庆市预售商品房抵押借款合同》、重庆市土地房屋预告登记证明、驿站新城置业计算表、贷款已还款明细清单、情况说明等证据，并经庭审审查，足以认定。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还并支付利息的合同。原告中国银行垫江支行与被告何小林、迪豪房地产公司签订的《个人购房贷款合同》、《重庆市预售商品房抵押借款合同》，是当事人真实意思表示，不违反法律规定，合同成立、有效，原告中国银行垫江支行与被告何小林之间的借款合同关系成立，并由被告迪豪房地产公司提供阶段性连带责任保证。原告中国银行垫江支行按约定发放贷款后，被告何小林未按约定清偿贷款本息，已经构成违约，应当承担返还贷款本金并支付利息的违约责任，原告可以按照合同约定宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期。贷款已还款明细清单载明：截止2019年7月23日止，被告何小林拖欠本金2854.79元，未到期本金余额85769.10元，贷款本金余额共计88623.89元；尚欠拖欠本金罚息33.98元、应收利息1426.82元、应收利息的罚息14.80元，扣除拖欠本金之后逾期合计1475.60元，故对原告提出的返还贷款本金88623.89元和支付相应期间利息和罚息1475.60元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告提出从2019年7月24日起按照合同给定标准支付利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。涉案房屋虽然于2013年6月6日办理了预售商品房抵押预告登记（编号为305渝预告2013字第XX号）但至今未办理抵押登记，对于涉案房屋的抵押权实际上并未设立，故对原告起诉对被告何小林坐落于垫江县高安镇驿站新城XX号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。 由于涉案房屋亦未办理房屋产权登记，被告童远刚、迪豪房地产公司免除保证责任的条件尚未成就，故被告童远刚、迪豪房地产公司应按约定承担阶段性连带责任保证，故对原告提出由被告童远刚、迪豪房地产公司对被告何小林的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告何小林、童远刚、迪豪房地产公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其对抗辩权利予以放弃。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告何小林于本判决生效后15日内向原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行偿还贷款本金88623.89元，并支付截止2019年7月23日前拖欠本金罚息、应收利息、应收利息的罚息，扣除拖欠本金之后逾期合计1475.60元。2019年7月24日起的利息、罚息按合同约定计算至还清为止，总计以不超过年利率24%为限; 二、被告重庆市迪豪房地产开发有限责任公司、童远刚对上述债务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后，有权向被告何小林进行追偿； 三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2015.6元（原告已预交），由被告何小林、童远刚、重庆市迪豪房地产开发有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 长  邹亚林 人民陪审员  李 畅 人民陪审员  龚洪权 二〇一九年十二月十六日 法官 助理  梅 伟 书 记 员  申 萧