福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初11158号 原告：厦门国际银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五一北路162号。 负责人：黄来志，总经理。 委托诉讼代理人：陈文艺，北京德恒（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄昱豪，北京德恒（福州）律师事务所律师。 被告：林美玉，女，汉族，1971年1月25日出生，住福建省连江县。 被告：陈有渠，男，汉族，1969年2月22日出生，住福建省连江县。 被告：福州光良歆贸易有限公司，住所地福建省福州市鼓楼区温泉街道五四路89号置地广场7层04室。 法定代表人：杨锋，总经理。 原告厦门国际银行股份有限公司福州分行（以下简称“厦门银行”）与被告林美玉、陈有渠、福州光良歆贸易有限公司（以下简称“光良公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告厦门银行的委托诉讼代理人黄昱豪到庭参加诉讼。被告林美玉、陈有渠、光良公司经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 厦门银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令林美玉偿还厦门银行借款本金3100000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按借款合同约定的标准计算，实际应计算至还清全部款项之日止）；2.请求判令林美玉向厦门银行支付为实现债权而支出的律师代理费46500元；3.请求判令陈有渠、光良公司对上述第1、2项林美玉之债务承担连带清偿责任；4.请求判令厦门银行有权以林美玉所有的坐落于福州市晋安区）XX房产［不动产权证书号码：闽（XX）福州市不动产权第XX号］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿上述第1、2项所确定的债权；5.请求判令全部被告承担本案全部诉讼费。 事实与理由：2018年10月25日，厦门银行与林美玉签订编号为[0610201810160094]的《人民币个人经营性贷款借款合同》（以下简称“借款合同或主合同”），约定厦门银行向林美玉提供贷款总金额3100000元整，贷款期限自2018年10月25日起至2021年10月25日止。 关于贷款利率，借款合同第3.1条约定：（仅适用于人民币一年以上（不含一年）浮动利率的贷款）贷款利率为中国人民银行公布的一至五年期（含五年）年期人民币贷款基准年利率上浮47%。本合同有效期内，遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率，则自利率调整生效日起，按中国人民银行调整生效的相应档次人民币贷款基准年利率及本条约定的浮动幅度计算本合同项下未清偿贷款的利率。 关于贷款用途及贷款使用，借款合同第4条约定：本合同项下贷款限于债务人经营或投资的福州光良歆贸易有限公司（统一社会信用代码：91350102MA2Y1LXX4J）流动性资金周转。借款合同第5.6.1条约定，贷款资金按照受托支付。 关于本息偿还方式，借款合同第16.1条约定：“本合同第6.4条款修改为：甲方应按照如下计划按时足额归还贷款本金，乙方有权主动从甲方在乙方或乙方下属分支机构的账户中扣收应付本金及利息。本金归还时间为：贷款提款之日起满一年还提款金额31万元，贷款提款之日起满二年还提款金额31万元，贷款到期日归还全部剩余贷款本金。利息自甲方实际提款之日起算，应付利息=实际提款额×贷款利率（年利率）×用款天数÷360。在本合同有效期内，乙方按月计收贷款利息，付息日为每月的21日。甲方在清偿某笔借据项下全部贷款时，应同时结清该笔借据项下全部贷款的利息。借款合同第6.5条约定：“甲方（林美玉）应按本合同约定按时足额支付借款本金和利息”； 关于违约事件，借款合同第10条约定：“发生下列情形之一的，构成甲方（林美玉）违约，乙方（厦门银行）有权采取本合同所约定的各项违约处理措施：10.1条甲方违反本合同条款、或者违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的。” 关于违约处理，借款合同第11条约定：“出现本合同约定的任何一项违约事件时，乙方有权采取下列一项或多项措施，甲方对此没有异议：11.2停止发放本合同项下的贷款；11.3提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求甲方立即归还本合同项下所欠乙方的全部债务；11.4对甲方未按期支付的利息（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予乙方的利息），甲方除应继续支付外，还应自应付息日当日起向乙方另行支付复利，复利的利率按11.5条所列逾期罚息利率执行；11.5对逾期未还的贷款本金（包括对乙方全部或部分提前到期的贷款本金），自贷款本金逾期之日起按本条约定的逾期罚息利率计收逾期利息。逾期罚息利率为以下两项之和：（1）本合同第3条约定的贷款利率；（2）本合同第3条约定之贷款利率的50%；11.7有权行使担保权利；11.9因出现本合同违约事件致使厦门银行采取司法追索方式实现债权的，甲方应承担厦门银行实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。” 关于管辖法院，借款合同第14条约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，甲乙双方应协商解决，协商不成由乙方（即厦门银行）所在地人民法院管辖。 为确保履行借款合同项下的债务，林美玉自愿以名下所有的坐落于福州市晋安区）XX房产［不动产权证书号码：闽（XX）福州市不动产权第XX号］提供抵押担保。2018年10月25日，厦门银行与林美玉签订了《不动产抵押合同》，《不动产抵押合同》第二条约定抵押担保的范围包括主合同项下债务本金人民币3100000元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第3.1款约定，未事先征得抵押权人书面同意，抵押人不得将该抵押物出租、出售、转让、再抵押、改变抵押物用途或以其他方式擅自处分。第3.2款约定，抵押人应保障该抵押物免受扣押或涉及其他法律诉讼。若该抵押物遭受上述情况，抵押权人有权立即行使抵押权追索债务，抵押人应保证抵押权人处于第一优先受偿的地位。前述抵押房产已办理了抵押登记手续。 为确保林美玉履行借款合同项下的债务，陈有渠自愿为借款合同项下林美玉所欠乙方全部债务的偿还提供连带保证责任担保。2018年10月25日，陈有渠与厦门银行签订了《保证合同》。《保证合同》第二条约定，保证范围包括主合同项下债务本金3100000元及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金和厦门银行实现债权和而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第三条约定，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日起两年止。 为确保林美玉履行《借款合同》项下的债务，2018年10月25日光良公司向厦门银行出具《声明书》，同意以其经营收入及资产归还林美玉所欠厦门银行的全部债务（包括但不限于借款本金、利息、逾期罚息、其他费用等）。 借款合同第16.5条、抵押合同第9.11.1条、保证合同第8.8.1约定，所有被告以“福建省福州市晋安区北侧）恒宇国际公园8＃楼1402单元，接收人：林美玉，电话：182××××9487”为发生纠纷时相关文件的送达及争议进入民事诉讼程序的一审、二审、再审、调解等程序的送达地址及指定接收人。 2018年11月30日，厦门银行向林美玉发放了贷款3100000元，林美玉在《借款借据》上签字盖手印确认借到该款项。 鉴于林美玉作为抵押人，未事先征得厦门银行书面同意，将抵押合同项下抵押物再次设定抵押，严重违反抵押合同的约定，依据上述合同约定，厦门银行有权宣布合同提前到期，并要求上述被告清偿全部贷款本息。故厦门银行于2019年2月20日发函通知所有被告借款合同项下的所有贷款本息于2019年2月27日到期，要求其在前述期限届满前还清所有款项。但经厦门银行的多次催告，各被告至今未履行还款义务。为维护自身合法权益，厦门银行特提起本案诉讼。 林美玉、陈有渠、光良公司未作答辩。 林美玉、陈有渠、光良公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为自愿放弃诉讼权利。厦门银行所提供的《人民币个人经营性贷款借款合同》、《不动产抵押合同》、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明、结婚证、《保证合同》、申明书、借款借据、抵押登记查询结果单、《贷款提前到期通知函》、全球邮政特快专递单及邮件全程跟踪查询结果、《民事委托代理合同》、律师费发票、进账单，符合证据的客观性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。根据厦门银行的庭审陈述及现有证据，本院认定厦门银行所诉属实，本院予以确认。 另查明，2018年12月6日，在未经厦门银行同意的情况下，林美玉将上述抵押房产再抵押给案外人林兰珠，债权数额200000元。 2019年2月23日，厦门银行向林美玉、陈有渠发出《贷款提前到期通知函》，以林美玉未事先征得厦门银行书面同意将抵押合同项下抵押物再次设定抵押，违反抵押合同约定为由，通知借款合同项下所有贷款本息于2019年2月27日到期。截至2019年10月25日，林美玉尚欠厦门银行借款本金3100000元。 厦门银行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费46500元。在本案诉讼中，厦门银行申请诉讼保全，支出保全费5000元。 本院认为，厦门银行与林美玉签订的《人民币个人经营性贷款借款合同》、《不动产抵押合同》，厦门银行与陈有渠签订的《不动产抵押合同》、《保证合同》，光良公司向厦门银行出具的《声明书》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。厦门银行依约向林美玉发放贷款，已履行出借义务。林美玉未经厦门银行的许可，擅自将本案抵押物再抵押给案外人的行为，已构成违约，厦门银行有权宣布借款提前到期，并提前收回全部借款本息。故林美玉应向厦门银行清偿尚欠的借款本息。厦门银行委托北京德恒（福州）律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费46500元，事实清楚，林美玉应按约赔偿。林美玉将坐落于福州市晋安区）XX房产［不动产权证书号码：闽（XX）福州市不动产权第XX号］为讼争债务提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，厦门银行有权就上述抵押房产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。陈有渠、光良公司自愿为林美玉的上述债务承担连带责任保证，担保关系合法有效，本院予以确认。林美玉、陈有渠、光良公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林美玉应于本判决生效之日起十日内偿还厦门国际银行股份有限公司福州分行借款本金3100000元，并支付利息、罚息及复利（利息、罚息及复利按《人民币个人经营性贷款借款合同》的约定计付）； 二、林美玉应于本判决生效之日起十日内赔偿厦门国际银行股份有限公司福州分行律师代理费损失46500元； 三、厦门国际银行股份有限公司福州分行有权对林美玉提供的坐落于福州市晋安区）XX房产［不动产权证书号码：闽（XX）福州市不动产权第XX号］，以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一、二项确定的债权； 四、陈有渠、福州光良歆贸易有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任； 五、福州光良歆贸易有限公司在承担保证责任后，有权向林美玉追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费31972元，诉讼保全费5000元，合计36972元，由林美玉、陈有渠、福州光良歆贸易有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  王明亮 审判员  任建坤 审判员  黄宜财 二〇一九年十二月十九日 法官助理林长春 书记员林显亮 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。