河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终3631号上诉人（原审被告）：乔培军，男，1987年1月2日出生，汉族，住长葛市。委托诉讼代理人：黄叶，河南威鼎律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：河南长葛农村商业银行股份有限公司，住所地长葛市葛天大道与魏武路交叉口南侧。法定代表人：张自学。委托诉讼代理人：杨蕊，河南君志合律师事务所律师。原审被告：徐小彦，女，1989年9月20日出生，汉族，住长葛市。原审被告：张新阳，男，1982年8月8日出生，汉族，住长葛市。原审被告：刘超凡，男，1983年5月10日出生，汉族，住长葛市。原审被告：乔培艳，女，1983年2月13日出生，汉族，住长葛市。上诉人乔培军因与被上诉人河南长葛农村商业银行股份有限公司（以下简称长葛农商银行）、原审被告徐小彦、张新阳、刘超凡、乔培艳金融借款合同纠纷一案，不服长葛市人民法院（2019）豫1082民初3932号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月27日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人乔培军及其委托诉讼代理人黄叶，被上诉人长葛农商银行的委托诉讼代理人杨蕊，原审被告张新阳到庭参加诉讼，徐小彦、刘超凡、乔培艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乔培军上诉请求：1、撤销河南省长葛市人民法院作出的（2019)豫1082民初3932号民事判决书，依法改判或发回重审；2、判令被上诉人全部承担一、二审诉讼费用。事实与理由：一、一审判决认定事实不清。2016年7月15日，被上诉人信贷员王战国拿着与许铁成之间的合同，让上诉人签字，内容是把上诉人贷的90万元委托支付给许铁成，说许铁成是做钢材生意的，让上诉人买许铁成的钢材。许铁成是被上诉人找的人，上诉人不认识许铁成，也没见过许铁成，就这样上诉人把合同签了。合同签订后，在上诉人不知情的情况下，被上诉人把该90万元的贷款于2016年7月15日转账给许铁成，许铁成收到该90万元款项后，没有给上诉人供应一根钢材。该90万元金融贷款最终流向哪里，一审法院没有查清。一审法院应通知许铁成参加诉讼方能查清本案基本事实，但一审法院并没有通知许铁成参加诉讼。因此，该案的基本事实没有查清。二、一审判决适用法律错误，以上事实有《委托支付合同》及《河南省农村信用社账户历史交易明细清单》足以证明，被上诉人与许铁成恶意串通，损害上诉人合法权益，根据《民法通则》第58条第1款第4项之规定及《合同法》第五十二条第(二)项之规定，上诉人与被上诉人签订的金融借款合同当属无效合同，且符合《民法通则》第58条第1款第7项之规定：以合法形式掩盖非法目的的民事行为无效，及《合同法》第52条第3项之规定：以合法形式掩盖非法目的的合同应确认无效。被上诉人违反了《民法通则》第58条第1款第4、7项之规定及《合同法》第五十二条第（二）、（三)项之规定，上诉人与被上诉人签订的金融借款合同属无效合同，上诉人不承担还款责任。长葛农商银行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，被答辩人所述没有事实和法律依据。被答辩人乔培军一审答辩称答辩人所诉借款属实，即已经认可借款合同、客户提款申请、借款借据的系双方真实意思表示，并没具备合同无效的法定条件，且答辩人已经根据被答辩人的请求将涉案贷款90万元采取受托支付的方式支付给其交易对手，完成了合同项下发放贷款的义务。上诉人的上诉没有事实和法律依据，请求二审法院维持原判，驳回上诉人的上诉。张新阳述称，要求调查清楚钱用在哪了。长葛农商银行向一审法院起诉请求：1、被告乔培军、徐小彦偿还原告借款本金90万元及利息、罚息（利息以90万元为基数自2016年7月15日起至2017年7月15日止按月利率10．41‰计算，以上利息中应扣除被告乔培军已支付的5．20元利息；罚息以90万元为基数自2017年7月16日起按月利率15．615‰计算至还清欠款之日止）。2、被告张新阳、乔培艳、刘超凡对上述借款本金及利息、罚息承担连带偿还责任。3、本案诉讼费用由五被告承担。一审法院认定事实：2016年7月15日，原告长葛农商银行与被告乔培军、徐小彦签订《个人借款合同》，该合同主要内容为：被告乔培军、徐小彦向原告长葛农商银行借款90万元；借款期限为12个月（自2016年7月15日起至2017年7月15日）；借款月利率为10．41‰；结息方式为按月付息；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。2016年7月15日，被告张新阳、乔培艳、刘超凡共同与原告长葛农商银行签订《保证合同》，该合同主要内容为：被告张新阳、乔培艳、刘超凡为被告乔培军向原告长葛农商银行的上述90万元借款提供连带责任保证担保；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止；保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息等以及债权人实现债权的一切费用。2016年7月15日，原告长葛农商银行依约向被告乔培军、徐小彦提供借款90万元。2016年7月21日，被告乔培军向原告长葛农商银行支付利息5．20元。之后，经原告长葛农商银行催要，被告乔培军、徐小彦未返还90万元借款本金亦未再支付利息，原告长葛农商银行诉至该院。一审法院认为，一、原告长葛农商银行与被告乔培军、徐小彦签订的《个人借款合同》以及原告长葛农商银行与被告张新阳、乔培艳、刘超凡签订的《保证合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。二、原告长葛农商银行依约向被告乔培军、徐小彦提供借款，被告乔培军、徐小彦未依约还本付息，故该院对原告长葛农商银行要求被告乔培军、徐小彦返还借款本金90万元并支付利息、罚息的诉讼请求予以支持。本案借款利息以本金90万元为基数自2016年7月15日起至2017年7月15日止按月利率10．41‰计算，以上利息中应扣除被告乔培军已支付的5．20元利息；罚息以本金90万元为基数自2017年7月16日起按月利率15．615‰计算。被告乔培军、张新阳均辩称本案实际用款人是被告张新阳和赵延松，应当由被告张新阳和赵延松承担本案还款责任，因无事实根据和法律依据，故该院不予采纳。三、原告长葛农商银行在保证期间内要求被告张新阳、乔培艳、刘超凡承担保证责任，故被告张新阳、乔培艳、刘超凡作为保证人应当对被告乔培军的上述债务承担连带清偿责任。被告张新阳、乔培艳、刘超凡承担保证责任后，有权向被告乔培军、徐小彦追偿。遂依法判决一、被告乔培军、徐小彦于本判决生效之日起十日内返还原告河南长葛农村商业银行股份有限公司借款本金90万元并支付利息、罚息（利息以本金90万元为基数自2016年7月15日起至2017年7月15日止按月利率10．41‰计算，以上利息中应扣除被告乔培军已支付的5．20元利息；罚息以本金90万元为基数自2017年7月16日起按月利率15．615‰计算至本判决指定的履行期间届满之日止）。二、被告张新阳、乔培艳、刘超凡对被告乔培军的上述债务承担连带清偿责任。被告张新阳、乔培艳、刘超凡承担保证责任后，有权向被告乔培军、徐小彦追偿。案件受理费15971元，由被告乔培军、徐小彦、张新阳、乔培艳、刘超凡负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人提交证据为河南省农村信用社账户历史交易明细清单。证明2016年7月15日，被上诉人把90万元转账给上诉人，然后在上诉人不知情的情况下转账给许铁成。被上诉人质证称对证明目的有异议。该交易明细显示2016年7月15日被上诉人向乔培军账户放贷90万元后转入许铁成账户，与一审中被上诉人提交的证据相符，恰好证明了被上诉人采取受托支付的方式将涉案贷款90万元支付给上诉人指定的许铁成的账户中，被上诉人已经履行了发放义务。原审被告张新阳质证称其与许铁成不认识，没有得住钱。本院认为该证据具有真实性、合法性、关联性，应当予以采信，该证据与被上诉人一审提供的《个人借款合同》、《客户提款申请书(受托支付)》互相印证，证明了按照合同约定已经履行了贷款发放义务。本院认定事实与一审法院查明事实一致。另查明，长葛农商银行与乔培军、徐小彦签订的《个人借款合同》约定采用受托支付方式，在受托支付方式下,贷款人根据借款人提供的资料对支付金额、支付时间、支付对象、支付方式及经办账户进行形式性审查。贷款人完成对上述支付要素的形式性审查认为符合贷款人要求后,将借款资金支付给借款人交易对手。在受托支付方式下,贷款人对上述支付要素的形式性审查并不意味着贷款人对交易的真实性及合法合规性进行确认,也不意味着贷款人个人借款人与其交易对手或第三方的纠纷或需要承担借款人的责任和义务。乔培军于2016年7月15日向长葛农商银行提交《客户提款申请书(受托支付)》，内容为：“河南长葛农村商业银行石象支行：根据本借款人与贵行签订的借款合同(合同号13213000116071187776),兹委托贵行将贷款资金自本借款人账户(账号62×××95)划转至如下交易对手账户:交易对手许铁成，交易对手开户行石象支行，交易对手账号62×××95，支付金额900000.00元”。本院认为，乔培军向长葛农商银行申请其贷款发放采取受托支付的方式，有《个人借款合同》、《客户提款申请书(受托支付)》等互相印证，乔培军没有证据表明其签字的以上文书并非其真实意思表示。根据《个人借款合同》的约定，长葛农商银行在受托支付方式下，没有对交易的真实性及合法合规性进行确认的义务。乔培军自主提供许铁成的账号作为支付账号，银行按照约定履行了贷款发放义务，按照合同相对性原则，借款人乔培军、徐小彦应当承担还款责任。综上所述，乔培军的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费15971元，由乔培军负担。本判决为终审判决。审判长  孙志强审判员  朱耀宇审判员  陈 晖二〇一九年十二月三十日法官助理李柯远书记员常文杰执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口