安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1821民初2839号原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路8号，统一社会信用代码91341800556301773D。法定代表人：雷鸣，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄运祥，系该银行职员。被告:王俊荣，男，1975年12月24日出生，汉族，住郎溪县。被告：王财根，男，1957年9月21日出生，汉族，住郎溪县。被告：肖玉星，女，1966年12月1日出生，汉族，住址同上。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司诉被告王俊荣、王财根、肖玉星金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，依法适用普通程序于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄运祥到庭参加了诉讼，被告王俊荣、王财根、肖玉星经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。安徽郎溪农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告王俊荣偿还借款本金40万元及利息43103.06元，合计443103.06元（截止2019年9月26日，以40万元为基数，自2018年6月1日-2019年5月31日，按照年利率7.1775%计算；逾期部分自2019年6月1日按照利率10.7663%计算至实际还清之日止）；二、判令被告王财根、肖玉星承担抵押担保责任，确认原告对抵押物享有优先受偿权；3、请求判令三被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：2016年6月3日被告王俊荣、王财根、肖玉星与原告所属的梅渚支行分别签订《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷.福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》，自2016年6月3日-2018年6月3日，原告向被告王俊荣提供额度40万元的贷款。在借款额度有效期内，被告王俊荣可以通过银行柜面、网上银行等自助渠道，循环使用资金。借贷双方约定，到期一次性还本付息，借款逾期部分在约定利率的基础上加收50%。上述借款用王财根名下位于郎溪县梅渚镇钟梅线华东烟花样品展示区B区1幢1015、1016号，建筑面积均为49.82平方的商住房抵押，房地产权证号：郎溪字第××号，借款抵押物在郎溪县房地产管理局办理了房产抵押登记手续。2018年6月1日，被告王俊荣再次在自助渠道上办理贷款9笔，合计40万元，到期日为2019年6月1日，年利率7.1775%。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。王俊荣、王财根、肖玉星未到庭亦未提交书面材料予以答辩，应当视为对其权利的放弃。安徽郎溪农村商业银行股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了证据：一、原告营业执照（三证合一）、法定代表人身份证明书、身份证复印件各一份，证明原告主体资格；二、借款人身份证、抵押人身份证、结婚证复印件各一份，证明被告身份情况；三、借款借据复印件九份、《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷.福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》、房地产权证复印件一份、抵押房产价值协议书复印件一份，抵押登记表复印件一份、房地产抵押物清单复印件一份、郎溪县房地产管理局《房地产他证郎溪字第16023450号》复印件一份，证明被告贷款及抵押的相关事实；四、送达地址确认书二份，证明被告提供的住址导致相关法律文书未能被本人实际接受的，视为送达的事实在卷佐证。本院对安徽郎溪农村商业银行股份有限公司提交的证据，认为来源合法、内容真实且与本案审理相关联，予以采纳。王俊荣、王财根、肖玉星未到庭质证应当视为对其权利的放弃。本院经审理认定事实如下：被告王俊荣、王财根、肖玉星与原告所属的梅渚支行于2016年6月3日分别签订《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷.福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》。合同载明：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司为王俊荣提供40万元借款额度，有效期间自2016年6月3日-2018年6月3日，借款担保为最高额抵押，王财根、肖玉星提供抵押物担保，对甲方（王俊荣）未按时还清的任意一期借款本金和利息，乙方（安徽郎溪农村商业银行股份有限公司）有权自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）计算。担保范围包括本合同项下本金、利息、罚息、违约金等全部费用…应根据安徽郎溪农村商业银行股份有限公司的要求办理抵押登记手续。安徽郎溪农村商业银行股份有限公司及王俊荣在合同上签字盖章，王财根、肖玉星在抵押人栏签字。《最高额抵押（质押）合同》，载明：抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人自2016年6月3日-2019年6月3日，向借款人（王俊荣）提供的最高贷款金额40万元，…贷款发放金额、期限、利率等以借款凭证为准，并于同日办理抵押登记，郎房地产他证梅渚字第16023450号载明，房地产他项权利人为安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，房地产权利人为王财根，房地产权证号为房地权郎溪字第××号，房地坐落于梅渚镇钟梅路华东烟花样品展示区B区1幢B1015号、1016号，债权数额为40万元，抵押期限为2016年6月3日-2019年6月3日。王俊荣通过手机银行的方式于2018年6月1日分九次借款40万元，借款凭证载明贷款利率为年利率7.1775%，到期日为2019年6月1日。另查明，王财根、肖玉星系夫妻关系。本院认为：原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司与被告王俊荣、肖玉星、王财根签订的《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷.福农卡”个人借款（担保）合同》、《最高额抵押（质押）合同》，依法成立，合法有效，双方当事人均应本着诚实信用的原则依约履行。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司依约向被告王俊荣发放了贷款，被告王俊荣未能按照借款合同约定的期限归还借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的民事责任。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司请求被告王俊荣归还借款本金40万元及相应利息、罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告王财根、肖玉星用其所有的房屋【坐落于梅渚镇钟梅路华东烟花样品展示区B区1幢B1015号、1016号，房地产他证梅渚字第16023450号】为贷款提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，抵押权自登记时生效。故本院对原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司主张对抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，依法予以支持，但被告王财根、肖玉星与原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司签订的“最高额抵押合同”明确约定：最高债权数额40万元，担保范围为主合同项下债权本金所发生的利息（包括法定利息、复利、罚息），故对被告王财根、肖玉星荣抵押财产（坐落于梅渚镇钟梅路华东烟花样品展示区B区1幢B1015号、1016号）折价或变卖、拍卖所得价款在40万元内，原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王俊荣于本判决生效之日起三十日内一次性归还原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金40万元及利息、罚息【利息计算方式：借款期限内（2018年6月1日-2019年6月1日）的利息，以借款本金40万元为基数，按照年利率7.1775%计算；逾期罚息以借款本金40万元为基数，按照年利率7.1775%的基础上加收50%计算罚息，并计算至本判决确定给付之日止】；二、若被告王俊荣未能按期履行本判决第一项内容，原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司有权就抵押担保财产【坐落于梅渚镇钟梅路华东烟花样品展示区B区1幢B1015号、1016号，房地权郎溪字第××号】折价或变卖、拍卖所得价款在40万元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7950元，由被告王俊荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  张晓武人民陪审员  瞿寿平人民陪审员  祝太和二〇一九年十二月十九日书 记 员  吕倩文