重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初25454号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：余万才，男，蒙古族，1965年9月17日出生，住贵州省六盘水市钟山区。被告：田茂芳，女，苗族，1967年3月29日出生，住贵州省六盘水市钟山区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告余万才、田茂芳信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告余万才、田茂芳经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余万才、田茂芳共同偿还原告截止2018年11月18日信用卡欠款本息、违约金共计人民币124313.51元，其中欠款本金96046.09元，透支利息16931.60元，违约金11335.82元；从2018年11月19日起的利息以本金96046.09元为基数按照日息万分之五计算至清偿之日止；2.本案诉讼费用全部由二被告承担。事实和理由：被告余万才于2016年9月18日在原告处签订了《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡及信用卡现金分期业务，知晓并同意相应权利义务。经原告审查，原告向被告余万才核发了信用卡，被告余万才成功办理现金分期业务，分期金额10万元，分期期数48期，每月还款2083.33元，分期手续费率16%，分期手续费一次性收取16000元。由于被告余万才违约，原告根据约定于2018年1月18日要求被告清偿剩余分期本金68750.05元。截至2018年11月18日被告余万才累计欠本息、违约金共计人民币124313.51元未给付原告。被告田茂芳作为被告余万才的配偶，应当对被告余万才的债务承担共同还款责任。经原告多次催收，被告拒不归还欠款。为维护原告的合法利益，特诉至法院。被告余万才未答辩。被告田茂芳未答辩。经审理查明，2016年9月18日,余万才向重庆银行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，并载明：余万才及其附属卡持卡人的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天，否则，应支付透支款项自从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；余万才及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金，应支付手续费，并不享受免息还款期待遇，余万才及其附属卡持卡人应当支付透支款项从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；余万才及其附属卡持卡人如未于每月到期还款日前（含）还清当期最低还款额或延误还款，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金等。该申请表所附信用卡业务收费表同时载明了滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取及其他收费标准。余万才在该申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，余万才向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请办理信用卡现金分期业务，其中《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》所附《重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款》载明，若持卡人的重庆银行信用卡被停卡、持卡人由其他信用程度降低（重庆银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、债务人不履行或持卡人主动要求停卡时，无须经重庆银行特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金、分期手续费及产生的利息、滞纳金。本约定条款构成对重庆银行与持卡人之间达成的领用合约的补充，并须被视为领用合约的一部分，本约定条款未尽事宜依领用合约处理。余万才在该申请表上签字确认：本人已仔细阅读、充分理解并愿意遵守《重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款》的全部内容。《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》中客户确认栏载明：本人自愿申请重庆银行信用卡现金分期业务，现同意重庆银行在分期业务申请成功后代为激活信用卡并根据分期期数及分期手续费约定，在信用卡账户中按分期约定金额划款至本人在重庆银行开立的借记卡账户中；本人同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项。余万才在该授权书上签字确认：本人已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式。之后，经重庆银行审批向余万才发放了信用卡，并为其办理了信用卡现金分期业务，分期金额10万元，分期期数48期，分期手续费率16%，分期手续费一次性收取。此后余万才未能按时还款，根据重庆银行提供的交易明细及欠款构成说明，截至2018年11月18日，余万才尚欠重庆银行信用卡消费本金20839.19元、消费利息4401.95元，分期本金75206.9元、分期利息12529.65元。另查明，余万才与田茂芳于2014年9月1日登记结婚，该信用卡刷卡消费均发生于二人婚姻关系存续期间内。再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有《重庆银行信用卡申请表》、《重庆银行信用卡领用合约》、《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》、《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》、重庆银行信用卡分期持卡人约定条款、服务通知确认函、交易明细、对账单、婚姻关系证明、欠款构成说明以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，余万才与重庆银行签订的《重庆银行信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向余万才发放了信用卡，余万才使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。余万才应当偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约的约定支付利息。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与余万才通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。关于田茂芳的共同还款责任问题。余万才与田茂芳于2014年9月1日登记结婚，该信用卡刷卡消费均发生于二人婚姻关系存续期间内，结合交易流水及金额，本院认定该债务属夫妻关系存续期间的共同债务，田茂芳应对夫妻关系存续期间的信用卡消费项下债务承担共同还款责任。余万才办理的现金分期业务，重庆银行未能举示证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，故重庆银行要求田茂芳对信用卡分期债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告余万才、被告田茂芳经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告余万才、被告田茂芳在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日的信用卡欠款消费本金20839.19元、消费利息4401.95元，并支付自2018年11月19日起至欠款付清时止，以欠款本金20839.19元为基数，按日利率万分之五计算的利息；被告余万才在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日的信用卡欠款分期本金75206.9元、分期利息12529.65元，并支付自2018年11月19日起至欠款付清时止，以欠款本金75206.9元元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费2786元，由被告余万才负担，被告田茂芳对其中的430元承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  来攀峰人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  舒 展二〇一九年十二月二十五日法官 助理  王 楠书 记 员  张玮佳