云南省彝良县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0628民初2815号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行。住所地：昭通市彝良县角奎镇西正街。统一社会信用代码：91530628676586419L负责人：丁晓琳，行长。原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行。住所地：昭通市昭阳区昭阳大道155-157号。统一社会信用代码：91530600673602292E负责人：李辉，行长。二原告共同委托诉讼代理人，王汝雄，云南大韬（昭通）律师事务所律师。委托权限：特别授权。被告：雷友艳，女，汉族，生于1972年9月5日，云南省彝良县人，住彝良县。被告：张玲，女，汉族，生于1972年9月4日，云南省彝良县人，住彝良县牛街镇牛街社区居委会江北路80号，彝良县牛街镇中心学校教师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行与被告雷友艳、张玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用普通程序于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行（以下简称：邮储银行角奎镇支行）、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行（以下简称：邮储银行昭通市分行）的共同委托诉讼代理人王汝雄、被告雷友艳、张玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告《小额贷款额度借款合同》，责令被告立即归还贷款本金人民币1364689.72元，截至2019年8月13日的贷款利息33683.42元，以上共计1398373.14元；2.被告承担自2019年8月14日始至清偿完毕之日期间的逾期利息及复利，利率为11.4％；3.被告承担本案全部诉讼费用、保全费及律师费15000元；4.确认原告对抵押物彝良县［云（2017）彝良县不动产权第0000796号、云（2018）彝良县不动产证明0000006号]房屋具有优先受偿权，受偿范围包含主债权及因实现债权权而产生的诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等。事实与理由：被告雷友艳因经营公司需要作为借款人与原告签订了《小额贷款额度借款合同》向原告借款194万元。被告张玲与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》以其自有的位于彝良县［云（2017）彝良县不动产权第000079号］房屋作为抵押并办理了抵押登记〔云（2018）彝良县不动产证明0000006号］。合同签订之后原告依约履行了放款义务，但被告多次拖欠贷款，经原告多次催收仍拒不按时归还贷款本金及利息。双方合同履行至今，被告己严重违约，违反借款约定不按期归还贷款。原告有权要求被告承担逾期利息及复利（约定利率上加收30%,见合同第十二条第二款）和为此支出各项诉讼费用、保全费及律师费。现原告依据双方合同的约定，为维护自身的合法权益，恳请人民法院依法支持原告诉讼请求！被告雷友艳辩称，我和张玲是朋友关系，贷款是事实，签合同我也是知道的，但是这笔贷款没有经过我的手，我只是去签个字而已，我一样都不知道，当时银行卡的名字是我开的，但是银行卡没有在我手里，钱是放在我的卡上的，但是钱是张玲拿去用的，钱最开始是张玲还着走的。当时我也没有经手这笔钱，我也不知道用在哪里去了，这笔钱不该我还，我认为应该由张玲来还这笔钱，因为这笔钱是张玲用的，反正张玲也是拿房屋抵押的。被告张玲辩称，雷友艳说由我来还我是反对的，对于这笔贷款，当时用我的房屋给雷友艳抵押，最开始在西正街签订协议，当时说贷款200万元，但是报上去没有贷到200万，第二次喊我去签订抵押的时候，当时因为要下班了，我也没有翻金额来看，钱是一个叫丁民的用的，我也用了一些，当时我只得到134万元，但是还款合同上面是多少我不知道，我没有看到过，有10万元我们最开始是没有得到的，说是要扣10万元做保证金，所以最开始得到的钱是134万元，另外10万元是一年多才得到的，现在我希望邮储银行能够尽量把利息给我们免了。我也愿意为我担保的144万元本金进行偿还，但是我希望原告方能够把利息全部给我们免了。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行为证明自己主张的事实，向本院提交了下列证据：1.营业执照、法定代表人身份证明书复印件，证明二原告的主体身份；2.被告身份证、户口簿复印件、《小额贷款额度借款合同》、《贷款受托支付转账凭证》，证明被告主体身份情况及原、被告之间借款、利息、罚息、复利及违约、抵押、保证等权利义务约定情况；3.中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知书、贷款受托支付转账凭证复印件，证明原告依约放款的事实以及利息、罚息情况；4.逾期情况表复印件，证明被告逾期及违约情况；5.不动产证、不动产登记证复印件，证明抵押登记情况；6.律师费发票，证明原告支出律师费情况；7.委托支付申请书复印件，证明原告在被告的委托申请下将该笔款项其指定账户的事实；8.中国邮政储蓄银行昭通市分行文件、停止行政用章的通知及情况说明，证明本案的权利义务主体为昭通市分行；9.光盘一张。经质证，被告雷友艳对证据1、2没有意见，贷款合同等上面的名字是我签的，对其他证据我都是认可的。被告张玲对证据1没有意见，对证据2中的借款合同，第一次签订的借款合同200万元我是清楚的，第二次签订合同的时候我没有看金额，所以第二次签订的金额是多少我不知道，对于其他的证据没有意见，对证据3-5我也没有异议；对证据6的代理律师费我不认可，我认为这个案子不需要请律师；对证据7我不清楚，因为签名的是雷友艳，同时这两份委托申请书上的金额，一份金额为168万元，一份为26万我是根本不知道的，反正我知道的我得到的是134万元，和后面得到的10万元，总的我一个人用的就是144万元，其他的钱是谁使用了我不清楚；对证据8我没有异议。被告雷友艳、张玲未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案存在关联性，本院予以采信，证据1、8相互印证能证明二原告的诉讼主体资格；证据2中二被告身份证复印件能证明二被告的主体资格。《小额贷款额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知书、贷款受托支付转账凭证复印件、委托支付申请书与证据9相互印证，能证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行与被告雷友艳签订了《小额贷款额度借款合同》，邮储银行将相应的款项转入了被告指定的账户；《贷款受托支付转账凭证》、不动产证、不动产登记证相互印证能证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行与被告张玲签订了《贷款受托支付转账凭证》并对位于彝良县的房屋办理了抵押登记；证据6能证明原告支出的代理费为15000.00元。证据8能证明2017年3月30日中国邮政储蓄银行昭通市分行下发文件，载明停用2012年刻制的彝良县角奎镇支行的公章。综上，本院认定本案法律事实如下：2018年1月16日,邮储银行角奎镇支行作为甲方,雷友艳作为乙方,签订《小额贷款额度借款合同》,约定:本合同项下授信额度金额为194万元,在额度存续最长为42个月,自额度生效日起算。额度存续期期前6个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为36个月。额度项借款的到期日不得超过额度存续期到期日。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付罚息，按罚息和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1条约定的利率基础上加收30%确定。2018年1月16日,邮储银行角奎镇支行作为甲方,抵押人张玲均作为乙方,签订《小额贷款最高额抵押合同》,约定:为确保雷友艳与甲方于2018年1月16日签订的编号为5300133318016573768的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行,乙方愿意提供金额为194万元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2018年1月16日至2021年7月16日。2018年1月16日,邮储银行角奎镇支行与张玲办理房地产权抵押登记[证书号:云（2018）彝良县不动产权第0000796号],被告张玲以位于彝良县不动产证明0000006号)为《小额贷款额度借款合同》项下的贷款提供抵押担保。2018年1月18日，邮储银行角奎镇支行向雷友艳委托转账账户丁民及昭通旺昌粮贸有限责任公司共计发放贷款194万元,借款期限36个月,年利率7.125%,逾期利率为9.2625%。还款方式为阶段性等额本息还款，首次还本月为第7月。之后雷友艳未按合同约定归还贷款及支付利息。截止2019年8月13日被告雷友艳共计欠贷款本金1364689.72元、利息33683.42元。2017年3月30日邮储银行昭通市分行下发文件，载明停用2012年刻制的彝良县角奎镇支行的公章。本案贷款实际权利义务归邮储银行昭通市分行所有。本院认为，被告雷友艳与原告邮储银行角奎镇支行签订的《小额贷款额度借款合同》、被告张玲与原告邮储银行角奎镇支行签订的《小额贷款最高额抵押合同》是双方当事人的真实意思表示,且未违反法律、行政法规效力性强制性规定,该借款合同合法有效。各方均应按照借款合同履行。原告向被告履行了支付借款的义务,被告应按约在规定的期限内还本付息。被告雷友艳辩称其未收到涉案款项，因未提供相应证据证明其未收到涉案款项，故对被告雷友艳该项辩称不予采信。被告雷友艳委托原告邮储银行角奎镇支行将款项支付在丁民及昭通旺昌粮贸有限责任公司账户上系其对自己财产的处分。现被告未按约还本付息的行为已构成根本违约,且该违约行为致使原告不能实现合同目的,原告要求解除双方签订的《小额贷款额度借款合同》的诉讼请求符合法律规定,本院对原告此项诉讼请求予以支持。合同解除后,被告应返还原告尚欠借款本息,故原告要求二被告归还借款并支付利息的诉讼请求符合法律规定,本院亦予以支持。截止2019年8月13日被告雷友艳共计欠款本金1364689.72元、利息33683.42元。从2019年8月14日后的利息根据《小额贷款额度借款合同》第12.1条约定起按年利率11.4%的标准计算至本息付清之日止的罚息、复利符合法律规定，予以支持。原告邮储银行角奎镇支行请求被告支付律师费合同有约定且于法有据,在案证据能够证实已经实际产生,且未超过《云南省律师服务收费办法》规定的下限,属于其为实现债权而支付的必要费用。原告邮储银行角奎镇支行明确涉案款项的权利归原告邮储银行昭通市分行，系对其权利的处分，本院予以支持。被告张玲以其所有的位于位于彝良县的房屋作抵押,且在相关行政机关办理了抵押登记,若二被告未履行支付义务,原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款由其优先受偿的请求亦符合《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定,本院对原告此项诉讼请求予以支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第(三)项、第(四)项,第九十七条,第二百零六条,第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定,判决如下:一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司彝良县角奎镇支行与被告雷友艳于2018年1月16日签订的《小额贷款额度借款合同》于本判决生效日予以解除;二、由被告雷友艳归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行借款本金1364689.72元,并支付截止2019年8月13日的利息33683.42元和从2019年8月14日起以1364689.72元本金按年利率11.4%的标准计算至本息付清之日止的罚息、复利;三、被告雷友艳支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行支行律师服务费15000.00元；第二、三项内容被告雷友艳应于本判决生效之日起三十日内履行完毕。四、若被告雷友艳未按期履行上述第二项判决的支付义务,则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司昭通市分行对被告张玲位于彝良县的房屋（房屋产权证号为：云（2017）彝良县不动产权第0000796号）予以折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17685.00元，由被告雷友艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均未上诉的，本判决自上诉期限届满之日即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决的，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期间届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长 邓 瑛人民陪审员 胡 静人民陪审员 潘忠芬二〇一九年十二月二十五日法官助理王孝琼书记员代林龙