重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0106民初25355号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区。 负责人：王小晶，该公司支行行长。 委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈雪松，重庆铭友律师事务所律师。 被告：李昌林，男，1985年10月14日出生，汉族，住重庆市江津区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告李昌林信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人牟彬到庭参加了诉讼。被告李昌林经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还截止2019年10月15日的欠款本金44356.32元，利息2102.19元，消费手续费477.18元，逾期还款违约金996.88元；2、判令被告偿还自2019年10月16日起至借款本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金(其中利息以借款本金44356.32元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息2102.19元为基数，按日利率万分之五计算;逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算)；3、判令被告支付本案律师费1600元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月19日,被告李昌林向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申请办理了一张农行信用卡。该卡开卡消费后，被告李昌林未能按时偿还透支本息。截至2019年10月15日的欠款本金44356.32元，利息2102.19元，消费手续费477.18元，逾期还款违约金996.88元。原告催收未果后，向法院起诉，要求判如所请。 被告李昌林未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年1月1日，被告李昌林向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，经原告审查后，向被告李昌林发放了卡号为31042601660XXXXXX的金穗贷记卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣取。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）……透支利率上下限如有变动按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；4.3乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇……未能按期偿还对账单列明的最低还款额，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；第六条还款6.6乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收……因而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担；第九条其他约定9.5与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书），以乙方邮寄地址为送达地址……。金穗贷记卡领用合约（个人卡）下方记载的收费标准中，载明逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。 中国农业银行官网信用卡“消费分期”载明：消费分期业务，是我行根据持卡人的申请，对其已经发生且未出账单的消费交易提供分期偿还的业务。业务特点……（二）更贴心免利息，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费。（四）更便捷客服、网银、短信、微信等多种申请方式任您挑选。 《李昌林（500381198510XXXXXX）交易明细》显示，被告李昌林所有的卡号为31042601660XXXXXX信用卡从2017年2月13日起开始出现消费记录，2017年8月17日首次出现“账单分期手续费”，此后陆续出现；2019年1月17日起首次出现“消费分期手续费”。《账户详细信息》显示截至2019年10月15日，被告尚欠原告信用卡透支本金44356.32元，利息2102.19元，逾期还款违约金996.88元，消费手续费477.18元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托重庆铭友律师事务所指派律师代理本案诉讼，并已支付律师代理费1600元。 本院所确认的上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《交易明细》、《账户详情》、《委托代理协议》、发票、支付凭证等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，被告李昌林向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，双方均应本着诚实信用的原则履行合同义务。被告李昌林使用信用卡透支消费后，应当按照合同约定偿还信用卡透支本息，现被告未按约定履行还款义务，已构成违约，应当承担合同约定的逾期还款违约责任。原告请求被告李昌林偿还尚欠的信用卡透支本金、利息，逾期还款违约金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五。据此，本案中约定的信用卡透支利率为日利率万分之五，已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限的规定，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。 关于消费分期手续费的问题。信用卡消费分期是银行针对未出账单消费交易而推行的一种信用卡业务种类，该业务具有操作便捷的特点，即信用卡持卡人可以通过网银、微信、短信等方式根据需求自行选择申请。本案中，被告交易明细显示其具有网上消费习惯，并从2017年8月17日起陆续出现“账单分期手续费”，说明被告通过电子方式多次自行申请办理“账单分期业务”，“消费分期”业务与“账单分期”业务类似，亦需要自行操作申请，被告多次偿还本息及手续费的行为表明其对自行申请消费分期业务的内容是知晓的且已实际接受。所以，因被告申请消费分期业务而产生的手续费用，被告应当承担。 关于律师费的问题。领用合约对律师费用的承担已经明确约定由被告承担，现原告为催收欠款已经实际支付律师费用1600元，故对原告该项诉请，本院予以支持。 被告李昌林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李昌林于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年10月15日的信用卡透支本金44356.32元，利息2102.19元，消费手续费477.18元，逾期还款违约金996.88元；并支付从2019年10月16日起至透支本金清偿之日止的利息和逾期还款违约金，其中利息以未还本金44356.32元为基数，按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以每期最低还款额未还部分的5%计算。 二、被告李昌林于本判决生效之日起三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费520元（原告已预交），由被告李昌林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  姚 欣 二〇一九年十二月二十五日 法官助理  张尚校 书 记 员  郑仁术