云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初6041号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。统一社会信用代码：91530300217222739Y。负责人崔同欢，职务：行长。地址：云南省曲靖市麒麟区翠峰路98号。委托代理人毛泽梦、桂萌（实习），云南权仲律师事务所律师，特别授权代理。被告李应琴，女，汉族，1974年9月10日生，贵州省赫章县人，户籍地贵州省赫章县，现住址不详，（未到庭）被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司。法定代表人赵永平，职务：总经理。统一社会信用代码：91530328668260531U。地址：曲靖市沾益区环东路。委托代理人赵雪莲，公司员工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告李应琴、曲靖市银厦房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人毛泽梦与桂萌、被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司的委托代理人赵雪莲到庭参加诉讼。被告李应琴经本院公告通知其应诉，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2015年3月9日，被告李应琴因向被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司购买住房向原告申请贷款，并与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款金额为20万元，期限为120个月，还款方式为等额本息还款等内容。被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司对该借款承担抵押加阶段性保证责任。原告支付借款后，被告从2018年8月起未偿还借款本息，原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。2、被告李应琴偿还原告借款本金128727.27元，截止到2019年7月9日的利息1044.77元、罚息61.60元，合计129833.64元及2019年7月9日以后的利息、罚息按照合同约定利随本清。3、被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司对上述借款本息和原告实现债权的全部费用承担连带偿还责任。4、被告承担本案诉讼费。庭审中原告对诉讼请求第2项中的2019年7月9日更正为2019年7月18日及明确第4项诉讼请求中增加公告费300元。被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司辩称，我们已经替被告偿还原告借款29032.53元，同意按合同约定在房产证办理之前承担阶段性担保责任。被告李应琴未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩权利。原告为证明其主张，向本院提交证据如下：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告基本情况及诉讼主体资格。2、被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司企业信用信息公示报告一份，证明被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司主体信息及名称变更情况。3、被告李应琴身份证、商品房购销合同及合同备案表复印件各一份，证明被告李应琴的诉讼主体资格及因购房向原告按揭支付房款情况。4、《个人住房（商业用房）借款合同》一份，证明原被告签订借款合同事实及双方权利义务。5、个人贷款支付凭证一份，证明原告按合同约定向被告发放贷款的情况。6、拖欠明细表一份、对账单二份，证明被告下欠借款本息金额。7、公告费发票一份，证明原告支付公告费金额。经质证，被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司对原告提交的证据无异议。被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司为证明其主张，向本院提交证据如下：个人贷款还款凭证四份，证明被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司代被告李应琴向原告偿还借款共计29032.53元的事实。经质证，原告对被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司提交的证据无异议。被告李应琴未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证权利。通过质证，本院认为，原告与被告曲靖市银厦房地产开发有限任公司提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年3月9日原被告签订编号为530640111-2012-20150450687的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款金额20万元；借款期限120个月，自2015年3月9日至2025年3月9日；借款用途购买房屋；借款利率为浮动利率，执行利率为年利率4.9%；罚息利率在执行利率基础上上浮50％；还款方式为按月等额本息；借款人违约，则原告有权解除合同，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并支付自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的罚息和复利，并赔偿原告为追偿借款本息及由此产生的一切费用等内容。保证条款约定：被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司承担阶段性连带担保责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至被告李应琴购买的位于曲靖市麒麟区的房屋办理抵押登记且取得他项权利证书交由原告核对无误、收执之日前止。该抵押房屋未办理抵押登记。当天原告按照约定向被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司的银行账户发放借款20万元。前期被告李应琴按约定偿还贷款本息，自2018年12月29日开始出现逾期情况，截止2019年12月24日被告李应琴拖欠本金120695.98元、利息976.17元、罚息12.98元。庭审中查明，被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司代被告李应琴偿还借款29032.53元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与二被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，各方均应严格遵照执行。原告已按约定支付了借款本金，被告李应琴未按约定支付借款本息，违反了合同义务，应承担违约责任，故原告要求被告李应琴支付借款本金、利息、罚息的主张成立，本院予以支持。合同约定原告有权在被告李应琴未按约定偿还借款时宣布贷款本息提前到期，并要求立即偿还借款本息，并解除与借款人的借贷关系，现被告李应琴已出现违约行为，原告请求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的主张符合约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告要求被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司对前述债务承担连带清偿责任的主张符合约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告李应琴、曲靖市银厦房地产开发有限责任公司于2015年3月9日签订编号为530640111-2012-20150450687的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告李应琴支付原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行截止2019年12月24日的借款本金120695.98元、利息976.17元、罚息12.98元，合计121685.13元及自2019年12月25日起至借款还清时止的利息、罚息（按原被告于2015年3月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）。三、被告曲靖市银厦房地产开发有限责任公司对上述第二项债务及案件受理费、公告费承担连带保证责任。案件受理费2896元、公告费300元，合计3196元（原告已预交），由被告李应琴承担。上述支付义务于本判决生效后二十日内履行完毕。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。审 判 长  王艳红人民陪审员  姜兆荣人民陪审员  贾丽萍二〇一九年十二月三十一日书 记 员  杜石林