四川省渠县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1725民初3265号 原告：四川蜀民建筑安装工程有限公司。 法定代表人：王善成，总经理。 委托诉讼代理人：韩冀平，四川中研律师事务所律师。 委托诉讼代理人（实习）：徐斌，四川中研律师事务所律师。 被告：永安财产保险股份有限公司达州中心支公司。 负责人：杨震，副总经理。 委托诉讼代理人：李进，女，1973年2月23日出生，汉族。 原告四川蜀民建筑安装工程有限公司与被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告四川蜀民建筑安装工程有限公司的委托诉讼代理人韩冀平、徐斌，被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司的委托诉讼代理人李进到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告四川蜀民建筑安装工程有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告在保险合同限额内赔付原告支付的被保险人黎某茂、何某芬的伤残赔偿金、意外伤害医疗费等费用共计36万元（其中，黎某茂残疾赔偿金12万元、意外伤害医疗费6万元，何某芬残疾赔偿金12万元、意外伤害医疗费6万元）；2、被告承担本案诉讼费。事实及理由：2013年6月，原告承建了位于渠县南城生命通道的“渠县南城迎宾1号开发项目”。为保障员工安全，2015年4月23日原告在被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司投保了“建筑工程团体人身意外伤害保险（2010）”，保单号为0018010200000014164号，投保的险种为“建筑工程团体人身意外伤害保险”，保额60万，附加意外伤害医疗保险保额6万，保险期间自2015年4月24日至2018年4月23日止。原告向被告缴纳了保费94682.4元，被告向原告出具了保险单。2015年5月7日上午8时许，原告雇佣工人黎某茂、何某芬在渠县迎宾1号项目B区5号楼开挖基槽时，不慎被滑坡垮塌的土石方砸伤，后经渠县同仁医院住院治疗156天，并被达州广信司法鉴定所评定为9级伤残。被保险人黎某茂、何某芬伤残赔付金以及医疗费经渠县人民法院（2016）川1725民初1129号、1130号民事判决，原告己全部承担了赔付责任，并且于2016年11月22日履行完毕。黎某茂、何某芬己出具书面声明将保险权益转让给原告。事发后，原告向被告报案并多次申请理赔，但时至今日，原告未得到被告的任何保险理赔，故起诉至法院请求支持诉讼请求。 被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司辩称，1、原告不具备本案的起诉资格，其案外人的权益转让应认定无效，本案中原告已从其他保险公司获得了超过其赔偿金额的保险赔偿，若本案再行获得赔偿，将引发道德风险；2、答辩人已就保险合同总免责条款及特别约定条款，向原告尽了说明义务，保险合同中的免责条款、特别约定条款合法有效；3、被保险人何某芬、黎某茂的伤情不符合保险合同特别约定的评残标准，不构成伤残，故答辩人不应支付伤残赔偿金。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院结合当事人陈述和庭审查明的情况，确认以下事实：2015年4月24日，原告四川蜀民建筑安装工程有限公司因承建渠县迎宾1号B区（住宅楼3、4、5号楼）工程，向被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司投保，并购买了建筑工程团体人身意外伤害保险（2010年版）保险金额为600000（元）/人，建筑工程团体人身意外伤害保险附加意外伤害医疗费用保险金额为60000（元）/人，保险期间为2015年4月24日零时起至2018年4月23日二十四时止。该保险合同特别约定载明以下几点：3、每人意外伤害身故残疾保额60万元，意外伤害医疗费用保额6万元；4、意外伤害医疗费用保险约定：对被保险人因治疗所已经支出的、必要的、合理的，并符合本保单签发地政府基本医疗保险管理规定可报销的医疗费用，扣除100元免赔后，按照90%的比例在意外伤害医疗费用保险金额范围内给付；6、未尽事宜以我公司建筑工程团体人身意外伤害保险条款（2014版）、建筑工程团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险条款、人身保险伤残评定标准（行业标准）为准；9、经被保险人全体法定继承人或受益人合法有效的授权委托后，保险金可以支付到其指定的账户（包括投保人账户）等内容。 2015年5月7日，被保险人黎某茂、何某芬夫妇到原告承建的渠县迎宾1号B区商业5号楼工地务工，被滑坡垮塌的土石方砸中，受伤均被送往渠县同仁医院住院治疗。2015年10月10日，何某芬出院，原告垫支医疗费45371.83元；2015年10月10日，黎某茂出院，原告垫支医疗费59645.37元。2015年12月28日，黎某茂、何某芬到达州金证司法鉴定中心对其伤残进行了鉴定，其鉴定结论为：黎某茂、何某芬未达到《人身保险伤残评定标准》的相关评定标准；但鉴定意见书的第四项“分析说明”明确表述按《劳动能力－职工工伤与职业病残等级》，“被鉴定人黎某茂外伤致肝挫裂伤、胃肠挫伤、双方肺挫伤、骨盆骨折、双侧趾骨体部骨折、右趾骨上肢骨折及左销骨骨折综合评定为九级伤残”。2016年4月25日，黎某茂、何某芬的之伤又经达州广信司法鉴定所均按《劳动能力鉴定-职工工伤与职业病致残等级》标准进行鉴定，其伤残均评定为：九级伤残。原告与黎某茂、何某芬因赔偿事宜未能达成一致意见，黎某茂、何某芬分别起诉至本院，本院作出（2016）川1725民初1129、1130号民事判决书判决：原告四川蜀民建筑安装工程有限公司赔偿何某芬因伤所产生的医疗费、残疾赔偿金等共计84958元；赔偿黎某茂因伤所产生的医疗费、残疾赔偿金等共92732元。该义务已于2016年11月22日执行完毕。现原告以被保险人黎某茂、何某芬受伤的事故发生在原、被告签订的保险合同期内，且黎某茂、何某芬己出具书面声明自愿将与本案被告的建筑工程团体人身意外伤害保险（2010年版）合同下的保险权益、保险金赔偿请求权一并转让给原告，向本院提起诉讼。 另查明，2015年4月21日，原告四川蜀民建筑安装工程有限公司因承建渠县迎宾1号B区（住宅楼3、4、5号楼）工程，也向永诚财产保险股份有限公司达州中心支公司投保，并购买了建筑工程施工人员团体意外伤害保险即保险金额为400000（元）/人，建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加医疗险即保险金额为40000（元）/人，保险期间为2015年4月22日零时起至2018年4月21日二十四时止。在黎某茂、何某芬在原告处获得赔偿后，二人将该保险权益转让给原告，原告于2019年1月14日向本院提起诉讼，黎某茂、何某芬作为第三人参与诉讼。该案经本院作出（2019）川1725民初140号判决书判决：永诚财产保险股份有限公司达州中心支公司支付原告四川蜀民建筑安装工程有限公司意外伤害伤残保险金16万元、意外伤害医疗保险金8万元。永诚财产保险股份有限公司达州中心支公司不服判决结果提起上诉，上诉后达州市中级人民法院作出（2019）川17民终737号判决书判决：驳回上诉，维持原判。 本院认为，原、被告订立的保险合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律或行政法规的强制性规定，依法成立并自成立时生效。被保险人黎某茂、何某芬在保险期内因施工过程中发生意外事故受伤，被告应按照保险合同约定的保险内容予以理赔，现黎某茂、何某芬已将相关索赔权益转移给原告，原告有权向被告主张支付相应的保险金。本案争议焦点为： 已向其他保险公司索赔后还能否再向被告索赔。 本案所涉及的合同为人身意外伤害保险合同，保险标的是被保险人的身体，残疾赔偿金具有人身属性，不适用财产保险中的损失补偿原则，当发生被保险人伤残的保险事故时，保险人均应按照约定的金额向被保险人给付保险金，而不论被保险人是否从其他途径获得赔偿。至于原告提出要求被告还要赔偿黎某茂、何某芬医疗费各60000元的诉讼请求，在本院已生效（2016）川1725民初1129、1130号民事判决书中确认，黎某茂医疗费为59645.37元、何某芬医疗费45371.83元，共计105017.2元；另本院作出的（2019）川1725民初140号判决书已判令二人的意外伤害医疗保险金用由永诚财产保险股份有限公司达州中心支公司承担80000元，按照损失补偿原则本案被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司应支付原告意外伤害医疗保险金25017.2元。 二、被告是否尽到明确提示或告知义务即对黎某茂、何某芬的赔偿是否应按人身保险伤残评定标准进行伤残评定。 原告购买建筑工程团体人身意外伤害保险的目的在于转移建筑工人因工致伤所承担的责任，采用何种人身损害标准作为赔付条件属于合同的重要内容，作为提供保险合同的被告应当尽到合理的说明及提醒义务。庭审中，被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司向本院提交了建筑工程团体人身意外伤害保险保单抄件以及原告公司在特别约定部分盖有印章的投保单，用以证明已经向原告尽到了说明义务。但从该两份证据来看，“特别约定”部分均采用小于投保单其他内容文字的字体，未进行特别标示，也未采用任何标注足以提醒投保人注意，同时被告也未举出其他证据证明已向原告经了说明义务，不符合《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供条款的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式，保险人应当向投保人说明合同内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人作出明确说明，未提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定。因此，该保险条款不产生法律效力。 经本院生效判决认定被保险人黎某茂、何某芬之伤经达州广信司法鉴定所均按《劳动能力鉴定-职工工伤与职业病致残等级》标准进行鉴定，其伤残均评定为九级伤残，本院予以确认。因此，原告主张被告应支付被保险人黎某茂、何某芬意外伤害伤残保险金240000元（600000元/人×20%×2人），本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、限被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司在本判决发生法律效力后十日内支付原告四川蜀民建筑安装工程有限公司意外伤害伤残保险金240000元； 二、限被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司在本判决发生法律效力后十日内支付原告四川蜀民建筑安装工程有限公司意外伤害医疗保险金25017.2元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6700元，减半收取3350元，由原告四川蜀民建筑安装工程有限公司负担713元，被告永安财产保险股份有限公司达州中心支公司负担2637元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  郑文梅 二〇一九年十二月九日 书记员  涂 婷