北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初16803号原告:中国农业银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区兴丰南大街48号。负责人:张艳，行长。委托诉讼代理人：李洪贵，北京兰普瑞那律师事务所律师。被告：周凯，男，1984年6月17日出生，汉族，住河北省。原告中国农业银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：农业银行）与被告周凯信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人李洪贵到庭参加诉讼，被告周凯经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令周凯向农业银行偿还截至2019年3月25日信用卡欠款34780.9元（本金22883.8元，利息8927.65元，逾期还款违约金2869.56元，取现手续费99.89元）；2.判令周凯向农业银行偿还自2019年3月26日起至欠款全部付清之日止的利息、逾期还款违约金及其他费用（按中国农业银行金穗信用卡章程、中国农业银行金穗信用卡领用合约和有关规定计算）；3.判令本案诉讼费由周凯承担。事实与理由：2012年8月1日,周凯向农业银行申请办理信用卡，农业银行同意周凯的申请，向其发放信用卡。后周凯使用该信用卡进行消费，已经透支。截至2019年3月25日，涉案信用卡共计欠款34780.9元未予以清偿，故诉至法院。原告农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告周凯未参加庭审，亦未提出书面异议，视为放弃了质证的权利，故对农业银行提交的证据，本院予以确认。根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院查明事实如下：2012年8月1日，周凯向农业银行提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理银携程金卡，卡种代码CJ0112，该《申请表》的尾部条款载明：本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核实和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。该申请表所附的《金穗信用卡领用合约（个人卡）》，载明：发卡行为甲方，金穗贷记卡申请人为乙方，第四条利息和费用：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方预借现金不享受免息待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第六条还款：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。第九条其他约定：本合约由农业银行制定和修改。甲方依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或各方另有约定的除外。乙方不接受该变动的，可在公示期内办理销户手续。超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。收费标准中预借现金：境内本行预借现金和转出，收取交易金额的1%，最低1元。该申请表所附中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程尾部，周凯抄录文字部分，载明：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”持卡人签名处有“周凯”的签名。后农业银行经核实周凯身份及信用状况，批准其办卡申请，周凯申领了卡号为×××信用卡并激活使用。后，周凯的信用卡号由×××变更为×××。2018年1月25日，周凯通过农业银行ATM机使用涉案信用卡取现，共取现5次，合计金额为10000元，发生取现手续费100元。2016年9月29日，农业银行在官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》。该公告取消了“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围。2016年12月28日，农业银行在官网发布《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，公示最新《金穗信用卡领用合约（个人卡）ABC(2017)4035-1》。该领用合约载明：发卡行为甲方，金穗信用卡申请人为乙方，第三条账户管理：3.4乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%），特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍。第四条：利息和费用……4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部款额的，不享受免息还款的待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。2018年5月20日，周凯还款0.11元。另查，周凯在使用信用卡期间未按时还款，截至2019年3月25日，其信用卡发生欠款共计34780.9元，其中含欠款本金22883.8元、利息8927.65元、逾期还款违约金2869.56元，取现手续费99.89元。周凯于2019年7月28日、10月11日共还款三笔，还款金额共计10087.51元。案件审理的过程中，农业银行称2018年5月20日周凯还款0.11元，用于冲抵取现手续费。起诉后周凯的还款用于偿还欠款本金。2015年5月28日，周凯的信用卡挂失补卡，信用卡号发生了变化，新的卡号为×××，其后的消费系使用新卡消费。本院认为，根据民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利。经本院合法传唤，周凯无正当理由未出庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证质证的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。周凯填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向农业银行申请领取信用卡，农业银行批准其申请并向其发放信用卡，周凯亦实际使用了该信用卡，双方形成金融借款合同关系，该合同不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应严格遵守《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件的约束。周凯使用信用卡透支消费，应当按照约定足额还款。本案中，截至2019年3月25日周凯信用卡欠款共计34780.9元（其中本金22883.8元，利息8927.65元，逾期还款违约金2869.56元，取现手续费99.89元），后周凯还款10087.51元，该款项应从本金中扣除，故对农业银行要求周凯偿还截至2019年3月25日信用卡欠款共计34780.9元的诉讼请求中，本金12796.29元、利息8927.65元、逾期还款违约金2869.56元、取现手续费99.89元的部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。就农业银行要求周凯支付自2019年3月26日起至欠款全部付清之日止的利息、逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》的规定计算）的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因其他费用诉求不明确，缺合同依据和法律依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、周凯于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京大兴支行欠款本金12796.29元及截止至二〇一九年三月二十五日的利息8927.65元、逾期还款违约金2869.56元、取现手续费99.89元，并支付自二〇一九年三月二十六日起至实际付清之日止的利息、逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）。二、驳回中国农业银行股份有限公司北京大兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费670元，由中国农业银行股份有限公司北京大兴支行负担194元（已交纳），由周凯负担476元（于本判决生效后七日内交纳）；公告费560元，由周凯负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  成桂钦人民陪审员  宋景艳人民陪审员  赵亚玲二〇一九年十二月二十日法官 助理  刘 娇书 记 员  戴 颖