广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6641号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行。住所地：广东省江门市新会区会城中心路19号。统一社会信用代码：91440705669868661U。负责人：郑金枝，该行行长。委托诉讼代理人：梁当利，广东诺千律师事务所律师。委托诉讼代理人：李志姣，广东诺千律师事务所律师。被告：李嘉红，女，1995年2月8日出生，汉族，住广东省江门市新会区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下或简称“邮储银行”）与被告李嘉红信用卡纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人梁当利到庭参加诉讼，被告李嘉红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还信用卡透支款本金10154.38元及至清偿日止的利息、费用（暂计至2019年10月12日止，利息880.49元、费用2662.93元，二项合计3543.42元；自2019年10月13日起至清偿日止利息按日利率万分之五按月计算复利）；2.请求被告承担原告为实现债权而支出的律师费用1000元；3.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年3月20日，被告向原告申请领取使用中国邮政储蓄银行信用卡。原告和被告签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利，费用按《领用合约》第三条、第十一条收费标准在实际发生的各项费用支出计算。邮储银行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等项目均由被告承担，管辖法院为合同签订地法院即邮储银行所在地法院。经审批核准，邮储银行向被告核发了卡号为62×××91的信用卡。自2019年1月起，被告未按约定偿还欠款，虽经邮储银行多次催收，被告仍不偿还。截至2019年10月12日止，被告尚欠邮储银行透支本金10154.38元、利息880.49元、费用2662.93元，合计人民币13697.8元。被告李嘉红逾期不清偿透支款的行为已经严重违反了双方合同的约定，损害了邮储银行的合法权益。现为维护自身合法权益，邮储银行特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告李嘉红经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，邮储银行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月20日，李嘉红向邮储银行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并表示同意接受《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束。该合约约定：持卡人应在发卡人指定的到期还款日之前偿还欠款；持卡人透支消费以及圈存交易从交易入账日至发卡人规定的到期还款日（含）止为免息还款期；如持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分计收自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人使用信用额度提取现金或转账的，持卡人须自交易入账日起按发卡人规定利率向发卡人支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；对于取款和转出转账交易，持卡人应按交易金额的一定比例缴纳手续费；持卡人在到期还款日前未偿还全额偿还最低还款额的，除按发卡人的规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。发卡人有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等第三方机构追讨或代为追讨持卡人的欠款。发卡人因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。邮政储蓄银行受理被告李嘉红申请后，将卡号为62×××91信用卡寄给被告。被告李嘉红开卡后，利用信用卡进行透支消费，但没有按约定还款。计至2019年10月12日尚欠本金10154.38元、利息880.49元、费用2662.93元，合计13697.8元。原告为追偿信用卡透支欠款本息，委托广东诺千律师事务所律师代理本案的诉讼，已支付了律师代理费1000元。本院认为，本案是信用卡纠纷。一、关于邮储银行主张李嘉红偿还透支款本金、透支利息以及费用的问题信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。邮储银行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。周青梅作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》履行还款义务。本案中，邮储银行就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的资产风险管控系统信息以及欠款明细，该表详细列明了李嘉红的每笔透支款项的具体发生情况以及透支利息、费用的计算情况，本院予以确认。李嘉红在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期透支利息”以及中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整”的规定，现邮储银行请求李嘉红偿还透支本金10154.38元，暂计至2019年10月12日止的利息880.49元、费用2662.93元，以及请求自2019年10月13日起至清偿日止的利息按日利率万分之五计算复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。二、关于邮储银行主张李嘉红支付律师费的问题邮储银行为实现其债权而支出律师费1000元的事实，有其提供的律师费发票予以佐证，本院予以确认。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中“发卡人有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等第三方机构追讨或代为追讨持卡人的欠款。发卡人因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担”的约定，邮储银行主张李嘉红支付律师费1000元符合合同的约定，本院予以支持。被告李嘉红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李嘉红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还信用卡透支款本金人民币10154.38元、费用2662.93元及相应利息（利息暂计至2019年10月12日为880.49元，此后的利息以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算，并按月计收复利至款项付清之日止）；二、被告李嘉红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行给付律师代理费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为83.72元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交），由被告李嘉红负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交的案件受理费83.72元，由本院予以退回；被告李嘉红应向本院补缴本案案件受理费83.72元。本判决为终审判决。审判员  林峻永二〇一九年十二月十日法官助理邓思欣书记员梁根贤