海南省东方市人民法院民事判决书（2019）琼9007民初3142号海南省东方市人民法院民事判决书（2019）琼9007民初3142号原告：农信互联网小额贷款股份有限公司，住所地：海南省海口市美兰区国兴大道5号海南大厦农信楼812室。法定代表人：刘楠，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨泽崖、钟满英，该公司职员。被告：卞义美，女，1975年11月2日出生，汉族，海南省东方市人，住东方市。被告：符关有，男，1973年7月25日出生，汉族，海南省东方市人，住东方市。卞义美的丈夫。原告农信互联网小额贷款股份有限公司（以下简称农信小额贷款公司）与被告卞义美、符关有小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农信小额贷款公司的委托诉讼代理人杨泽崖、钟满英到庭参加诉讼，被告卞义美、符关有经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农信小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告卞义美偿还原告贷款本金17787.12元，拖欠利息354.53元，本息合计18141.65元(利息暂计至2019年9月20日，2019年9月21日起的利息（含罚息）按年利率24%计至实际清偿之日止)；2.判令被告符关有对上述贷款本息的偿还承担连带清偿责任；3.判令各被告承担本案的诉讼费、律师费、财产保全费、保全责任险费等原告为实现债权发生的一切合理费用。事实和理由：被告卞义美因种植芒果需要，于2018年5月14日与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司最高额联保贷款合同》，贷款金额20000元，贷款期限24个月，自2018年5月14日起至2020年5月14日。合同约定被告按年利率14.4%向原告支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金。还款方式为按月结息，以单笔借据为准，贷款金额一万元（含）以下，可按月付息到期还本，借据金额一万元以上的须按年等额还本。如果被告违约未按期归还贷款本息，当期违约的扣收当期诚信保证金，连续两次违约或违约次数达三次(含)以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且原告有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。被告符关有自愿为被告卞义美提供担保，并在贷款合同上签字确认。贷款合同签订后，原告于2018年5月14日向被告卞义美发放贷款本金20000元。被告卞义美自2019年7月21日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为。截至2019年9月20日，被告卞义美累计偿还贷款本金2212.88元，利息3900.25元，合计偿还本息6113.13元；拖欠贷款利息354.53元，已累计拖欠2期，拖欠贷款本金7787.12元，已连续拖欠5期，拖欠本息合计拖欠8141.65元。根据双方签订的合同中第六条第(一)款第2项规定“连续拖欠利息达2期或累计拖欠达3期”，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还所有剩余贷款本金17787.12元，拖欠利息354.53元，本息合计18141.65元(暂计至2019年9月20日止，期后利息含罚息按照合同约定的年利率24%计至清偿之日止)。被告卞义美应按照法律规定和合同约定向原告偿还贷款本息，被告符关有作为被告卞义美的担保人应对担保期间的债务承担连带清偿责任。故为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告卞义美、符关有未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：原告提交的二被告身份证、户口簿、结婚证，合同编号为农信互联网小额借字2018年第51010120180514015号《农信互联网小额贷款股份有限公司最高额联保贷款合同》，提款申请书，放款凭证、交易明细；以上证据来源合法、客观真实，与本案有关联，本院予以确认并采信。本院经审理认定的事实如下：2017年4月13日，被告卞义美因种植芒果需要，与原告签订了《农信互联网小额贷款股份有限公司最高额联保贷款合同》。该合同约定，贷款本金为20000元，贷款期限24个月，自2018年5月14日起至2020年5月14日。被告按年利率14.4%向原告支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金。还款方式为按月结息，以单笔借据为准，借据金额一万元（含）以下，可到期还本；借据金额一万元以上，须按年等额还本。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）；连续两次违约或者累计违约次数达三次(含)以上的，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。贷款合同第六条第（一）款第2项还约定，如被告连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告归还所有剩余贷款本息（含罚息、复利）。被告符关有作为被告卞义美的丈夫自愿在贷款合同中签字确认为该笔贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等应付费用提供连带责任保证担保。贷款合同签订后，原告于2018年5月14日向被告卞义美发放贷款本金20000元。被告卞义美自2019年5月19日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为。截至2019年9月20日，被告卞义美累计偿还贷款本金2212.88元，拖欠贷款本金7787.12元、累计拖欠利息328.81元，实际剩余贷款本金17787.12元。本院认为，本案争议焦点有三：一是原告要求卞义美还本付息以及还本的数额和利息的计算是否有事实根据和法律依据；二是原告要求符关有对上述贷款本息承担连带清偿责任是否有事实根据和法律依据；三是原告要求各被告承担本案的诉讼费、律师费、财产保全费、保全责任险费是否有事实根据和法律依据。关于焦点一，原告要求卞义美还本付息以及还本的数额和利息的计算是否有事实根据和法律依据。2018年5月14日，原告与被告卞义美、符关有签订的《农信互联网小额贷款股份有限公司最高额联保贷款合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告卞义美拖欠原告借款事实清楚，其未按双方约定向原告履行还款义务，已经构成根本违约。被告卞义美自2019年5月19日起违反合同约定，出现拖欠贷款本息行为，根据贷款合同第三条、第六条第（一）款第2项的约定，原告有权宣布贷款合同立即到期，并要求被告立即偿还原告贷款本息（含罚息、复利）。贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金，且原告有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。又被告按年利率14.4%向原告支付贷款利息，按年利率3.6%存入诚信保证金。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”故原告主张按年利率24%计算利息和罚息，有事实根据和法律依据，本院予以支持。经审理查明，截至2019年9月20日，被告卞义美累计偿还贷款本金2212.88元，拖欠贷款本金7787.12元、累计拖欠利息328.81元，实际剩余贷款本金17787.12元。故被告卞义美应向原告偿还贷款本金17787.12元及截至2019年9月20日的利息328.81元；期后利息（含罚息）以17787.12元为本金，从2019年9月21日起按年利率24%计算至贷款还清之日止。关于焦点二，原告要求符关有对上述贷款本息承担连带清偿责任是否有事实根据和法律依据。被告符关有自愿为被告卞义美上述贷款本息（含罚息）提供连带责任保证担保，并在贷款合同上签字确认，依照该合同约定，被告符关有应对被告卞义美的上述贷款本息（含罚息）承担连带还款责任。关于焦点三，原告要求各被告承担本案的诉讼费、律师费、财产保全费、保全责任险费是否有事实根据和法律依据。因原告并未提供证据证实其产生上述各项费用以及具体数额，故原告的该项主张缺乏事实根据和法律依据，本院不予支持。被告卞义美、符关有经本院依法传唤均无正当理由未到庭，视为其自愿放弃抗辩权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卞义美向原告农信互联网小额贷款股份有限公司偿还贷款本金17787.12元及截至2019年9月20日的利息328.81元；期后利息（含罚息）以17787.12元为本金，从2019年9月21日起按年利率24%计算至贷款还清之日止；二、被告符关有对上述欠款承担连带清偿责任；三、驳回原告农信互联网小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费127元（已减半收取，原告已预缴），由被告卞义美、符关有负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审判员 程亚奇 二○一九年十二月二十三日书记员 覃 香附：本案适用法律条文内容《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。国务院《诉讼费用交纳办法》第十六条适用简易程序审理的案件减半交纳案件受理费。（共印8份）