宁夏回族自治区固原市原州区人民法院刑事判决书（2019）宁0402刑初581号公诉机关宁夏回族自治区固原市原州区人民检察院。被告人李某1，公民身份号码×××，户籍所在地宁夏海原县，住宁夏固原市。2019年4月15日因涉嫌犯合同诈骗罪，被固原市公安局原州区分局刑事拘留，2019年5月21日经固原市原州区人民检察院批准，同日被固原市公安局原州区分局以骗取贷款罪执行逮捕。现羁押于固原市看守所。辩护人沈某1，宁夏顺悦律师事务所律师。被告人黄某，公民身份号码×××，住宁夏固原市。2019年4月22日因涉嫌犯合同诈骗罪，被固原市公安局原州区分局刑事拘留，2019年5月21日经固原市原州区人民检察院批准，同日被固原市公安局原州区分局以国有企业人员滥用职权罪执行逮捕。现羁押于固原市看守所。辩护人张某，宁夏纲伦律师事务所律师。固原市原州区人民检察院以固原检公诉刑诉（2019）481号起诉书指控被告人李某1、黄某犯骗取贷款罪，于2019年10月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。固原市原州区人民检察院指派检察员金某出庭支持公诉，被告人李某1及其辩护人沈某1、被告人黄某及其辩护人张某到庭参加诉讼。现已审理终结。固原市原州区人民检察院指控，2018年1月15日，被告人李某1以其注册成立的宁夏回味印象餐饮管理有限公司（法定代表人李某1）的名义向固原市原州区惠民担保有限责任公司提出贷款担保申请。同年1月22日，固原市原州区惠民担保有限责任公司经过初步审查，有意向为被告人李某1提供担保，同时要求被告人李某1提供反担保。被告人李某1无法提供符合条件的担保人，于是找负责其贷款担保业务的被告人黄某（系固原市原州区惠民担保有限责任公司职工）帮忙，被告人黄某通过购买虚假印章、利用身份证合成软件等手段伪造了12份担保人材料交给被告人李某1，被告人李某1以保证人的名义签字并加盖手印。后被告人李某1使用12份虚假的保证人材料及其朋友刘成成文化街1单元602室房屋向固原市原州区惠民担保有限责任公司提供反担保。2018年2月12日，被告人李某1与固原市原州区惠民担保有限责任公司签订《委托保证合同》及《反担保保证合同书》。同日，被告人李某1与宁夏固原农村商业银行清河支行签订《贷款合同》并取得260万元贷款，贷款期限为一年。贷款到期后，被告人李某1未能按照约定归还贷款，固原市原州区惠民担保有限责任公司偿还了260万元本金及利息57501.61元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：受案登记表、立案决定书、贷款合同、虚假人员信息、证人证言、被告人的供述与辩解等。公诉机关认为：被告人李某1、黄某以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李某1、黄某能如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚，且被告人自愿认罪认罚。建议对被告人李某1、黄某提出在二年六个月以上、三年以下判处有期徒刑的量刑建议，如被告人李某1、黄某在法院审理阶段自愿退赔，可以酌定从轻处罚。被告人李某1对起诉书指控的罪名无异议，对部分事实有异议：1.我不是完全无法提供担保人，我只能提供一部分担保人，因为银行催的比较紧，只给了三天时间；2.4月15日公安机关打电话传唤我，我自动投案了，应该认定我自首。其辩护人沈某1的意见是，对本案除同意被告人本人的意见外，对事实提出以下意见：1.本案对被告人李某1造成的损失金额，不应当以公诉机关认定的260万元本金及利息57501.61元，应当重新评估刘成成房屋的价值，在这个价值的基础上计算金额；2.被告人李某1构成自首，公诉机关认定被告人仅如实供述罪行，系事实认定错误，被告人在被经侦大队传唤后自动投案，且如实供述了自己的犯罪事实，应当认定为自首。对量刑方面有以下意见：1.被告人系自首；2.被告人主观恶性较小；3.受害单位存在一定过错；4.被告人系初犯、偶犯，且真诚悔罪，认罪态度好；5.被告人已经签署了认罪认罚具结书，且当庭也表示认罪认罚。建议对被告人在一年以下判处有期徒刑，并宣告缓刑。被告人黄某对起诉书指控的罪名和事实没有异议，辩解称：1.从主观意识上来说，我的目的不是骗取贷款，当时帮李某1是出于对他的信任，我只想尽快帮他把贷款办下来；2.我领导给我介绍认识李某1的，我也没有收到李某1什么好处；3.我认为应当区分主从犯，我应当认定为从犯。其辩护人张某的意见是与我当事人的意见一致，此外被告人黄某的行为是构成自首的，黄某在投案前两次以证人和嫌疑人的身份接受询问，均做出如实供述，应当认定为自首。量刑部分除被告人黄某陈述的意见外加以补充：1.被告人系初犯、偶犯；2.被告人没有非法占有的故意，只是因为李某1和黄某的领导关系比较好，且领导在贷款中是收益的，黄某只是作为员工追求提升业绩犯了罪，希望法庭考虑被告人黄某的主观意向；3.被告人黄某在供述上与先前的供述基本一致；4.被告人在本案中作用不是很大；5.惠民担保公司在行使反抵押权的时候对刘成成的房屋不论评估价值如何，不影响本案的量刑。希望法庭对被告人黄某在一年以下判处有期徒刑，并宣告缓刑。经审理查明，2018年1月15日，被告人李某1以其注册成立的宁夏回味印象餐饮管理有限公司（法定代表人李某1）的名义向固原市原州区惠民担保有限责任公司提出贷款担保申请。固原市原州区惠民担保有限责任公司系融资性担保业务公司。同年1月22日，固原市原州区惠民担保有限责任公司经过初步审查，有意向为被告人李某1提供担保，同时要求被告人李某1提供反担保。被告人李某1无法提供符合条件的担保人，于是找负责其贷款担保业务的被告人黄某（原系固原市原州区惠民担保有限责任公司职工）帮忙，被告人黄某通过购买虚假印章、利用身份证合成软件等手段伪造了12份担保人材料交给被告人李某1，被告人李某1以保证人的名义签字并加盖手印。后被告人李某1使用12份虚假的保证人材料及其朋友刘成成位于固原市××街的房屋（评估价值为20万元）向固原市原州区惠民担保有限责任公司提供反担保。2018年2月12日，被告人李某1与固原市原州区惠民担保有限责任公司签订《委托保证合同》及《反担保保证合同书》。同日，被告人李某1与宁夏固原农村商业银行清河支行签订《贷款合同》并取得260万元贷款，贷款期限为一年。贷款到期后，被告人李某1未能按照约定归还贷款，固原市原州区惠民担保有限责任公司偿还了260万元本金及利息57501.61元。上述事实有公诉机关当庭提交并举证质证的下列证据证实：1.户籍证明、劳动合同书，证明被告人李某1、黄某的个人基本情况，达到法定承担刑事责任年龄及2016年3月1日，黄某与固原市原州区惠民担保有限责任公司签订劳动合同，黄某担任担保岗位，工作内容为担保业务及其他的事实。2.固原市原州区惠民担保有限责任公司担保业务操作规程，其中第五条规定，公司业务部门负责项目受理，具体项目受理人为项目负责人，负责核实客户提交材料的完整性及真实性，审核受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，将《申请担保人资料单》《反担保人材料单》及按材料清单提供的材料作为《担某》附件一并归档的事实。3.受案登记表、立案决定书，证明公安机关于2019年3月14日立案侦查的事实。4.业务凭证，证明2019年3月12日，固原市原州区惠民担保有限责任公司向固原农村商业银行归还本金260万元及利息57501.61元的事实。5.固原市原州区惠民担保有限责任公司营业执照、中华人民共和国融资性担保机构经营许可证，证明固原市原州区惠民担保有限责任公司类型为有限责任公司并可以开展融资性担保业务的事实。6.宁夏回味印象餐饮管理有限公司企业信息查询单，证明该公司基本情况及法定代表人为李某1的事实。7.到案经过，证明2019年4月15日，被告人李某1经公安机关依法传唤到案并被抓获及2019年4月22日，被告人黄某到公安机关自动投案，公安机关于当日对其依法刑事拘留的事实。8.担某、李某1和苏某身份证复印件、户口本复印件、李某1个人简历、负责人身份证明书、法定代表人身份证明书、企业基本情况表、董事会决议、开户许可证、机构信用代码证、营业执照、担保意向书、承诺书、委托保证合同、反担保保证合同、保证合同、保证人的担保承诺书、经济收入证明、身份证复印件、个人信用报告，证明2018年1月15日，被告人李某1以其注册成立的宁夏回味印象餐饮管理有限公司（法定代表人李某1）的名义向固原市原州区惠民担保有限责任公司提出贷款担保申请，同年1月22日，固原市原州区惠民担保有限责任公司经过初步审查，有意向为被告人李某1提供担保，同时要求被告人李某1提供反担保，李某1提供了十二位保证人及一套房产的事实。9.固原市原州区惠民担保有限责任公司总经理办公会会议决议、总经理办公会会议纪要、董事会会议纪要、董事会决议、会议记录复印件，证明2018年1月11日，固原市原州区惠民担保有限责任公司董事会同意提供担保的事实。10.放款通知书，证明2018年2月11日，固原市原州区惠民担保有限责任公司请求固原农村商业银行清河支行向宁夏回味印象餐饮管理有限公司放款的事实。11.保证合同、流动资金借款合同，证明2018年2月12日，宁夏回味印象餐饮管理有限公司（法定代表人李某1）与宁夏固原农村商业银行清河支行签订借款合同，与固原市原州区惠民担保责任有限责任公司签订保证合同的事实。12.反担保抵押合同，证明2018年2月12日，刘成成以固原市文化街218号地方防治所西楼1单元602室作为抵押提供反担保抵押的事实。13.固原市原州区头营中学出具的证据、赵某1等四人身份证复印件，证明赵某1、余某、顾某、海晓东四人基本情况，经头营中学核实，与公安机关提供的信息只有名字一致，其余信息完全不一样，该学校出具证明2018年1月至5月其单位名称未变化的事实。14.宁夏公路管理局固原分局证明、工资证明样本、赵某2等二人身份证复印件，证明赵某2、马某1基本情况，经核实，与公安机关提供的信息只有名字一致，其余信息完全不一样及2018年1月至5月单位名称未发生变化的事实。15.固原市六盘山林业局证明，高某等六人身份证复印件，证明禹某、高某、马某2、景某1、李某2、景某2六人基本情况，经核实，与公安机关提供的信息只有名字一致，其余信息完全不一样，2018年1月至5月单位名称未发生变化的事实。16.证人苏某、买某、朱某、沈某2、马某3、马某4、刘某、马某5的证言，证明固原市原州区惠民担保有限责任公司向宁夏回味印象餐饮管理有限公司提供担保向银行贷款260万元，李某1逾期未能归还银行本息，担保公司偿还本息及发现反担保合同中提供的12名担保人信息均为伪造信息的事实。17.证人海晓东、赵某1、余某、顾某、赵某2、马某1、马某2、高某、李某2、景某1、景某2、禹某的证言，证明上述人员未向被告人李某1提供担保及李某1提供的担保书都是虚假信息的事实。18.被告人李某1、黄某的供述，证明被告人李某1无法提供符合条件的担保人，于是找负责其贷款担保业务的被告人黄某（原系固原市原州区惠民担保有限责任公司职工）帮忙，被告人黄某通过购买虚假印章、利用身份证合成软件等手段伪造了12份担保人材料交给被告人李某1，被告人李某1以保证人的名义签字并加盖手印，后被告人李某1使用12份虚假的保证人材料及其朋友刘成成文化街1单元602室房屋向固原市原州区惠民担保有限责任公司提供反担保的事实。上述证据，来源合法、客观真实，与本案具有关联性，被告人在审理过程中无异议，本院予以确认，作为定案的依据。本院认为，被告人李某1、黄某以提供虚假担保人信息手段给担保公司，骗取银行贷款,造成重大损失,其行为已构成骗取贷款罪,应依法惩处。公诉机关指控犯罪事实清楚，罪名确实、充分，罪名成立。本案系共同犯罪，二被告人作用相当，不宜区分主从犯；被告人李某1经公安机关电话传唤，到案后如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚；被告人黄某案发后能自动投案，如实供述自己的罪行，系自首,依法予以从轻处罚；二被告人当庭自愿认罪认罚，签署认罪认罚具结书，依法可从宽处罚。被告人黄某庭审后又退赔被害单位损失三万元，酌情从轻处罚。二被告人的辩护人部分辩护意见成立，予以采纳。根据被告人李某1、黄某的犯罪事实、犯罪性质、情节及对社会的危害程度,依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定,判决如下:一、被告人李某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年零十个月，并处罚金人民币五万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决之前现行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2019年4月15日起至2022年2月14日止。罚金在判决生效后一月内缴纳，逾期不缴纳者强制缴纳。）二、被告人黄某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元；（刑期自判决执行之日起计算，判决之前现行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2019年4月22日起至2021年4月21日止。罚金已缴纳。）三、责令被告人李某1、黄某退赔固原市原州区惠民担保有限责任公司257万元本金及利息57501.61元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区固原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 王 静人民陪审员 杨继宗人民陪审员 何 岩 二〇一九年十二月十二日书记员 苟亚宁