甘肃省崇信县人民法院刑事判决书（2019）甘0823刑初30号公诉机关甘肃省崇信县人民检察院。被告人甘某，出生于甘肃省崇信县，崇信县华夏神韵文化艺术创作有限公司法人，住崇信县。2019年3月5日因涉嫌骗取贷款被崇信县公安局刑事拘留，同年3月29日被取保候审。辩护人杜某，甘肃慧源律师事务所律师。崇信县人民检察院以崇检刑公诉刑诉〔2019〕23号起诉书指控被告人甘某犯骗取贷款罪，于2019年8月6日向本院提起公诉。本院受理后，于8月21转入普通程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。崇信县人民检察院指派检察员张某1、岳星星，书记员范欣迪出庭支持公诉，被告人甘某及其辩护人杜某到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人甘某为了向甘肃银行崇信支行申请300万元贷款，于2014年4月注册成立崇信县兴丰农业种养殖有限责任公司，公司股东为甘某和妻子关月辉。同年9月，被告人甘某以崇信县兴丰农业种养殖有限责任公司种养殖项目需要资金为由，向甘肃银行崇信支行申请贷款300万元。在申请贷款过程中，被告人甘某采取欺骗手段，故意虚构事实，编造贷款事由，伪造牛场修建协议、土地租赁协议、山葵种植回收协议、牛羊买卖协议和崇信县畜牧局证明文件等虚假贷款资料给甘肃银行崇信支行申请贷款。在银行工作人员调查过程中，被告人甘某以租用附近农户的牛和指认农户家的牛和羊为自己所养的方式，骗取银行工作人员信任，使银行发生错误认识，从而骗取贷款300万元。贷款发放到崇信县兴丰种养殖有限责任公司账户后，被告人甘某为躲避银行对资金的监管，提供虚假的购买协议给甘肃银行崇信支行，银行按照委托支付协议，将300万元贷款分别打入甘某提供的公司和个人账户，后甘某通过提取现金和转账方式全部转回到自己账户，用于归还个人欠款和其他支出。该笔贷款由平凉市中小企业信用担保有限责任公司提供担保。贷款到期后，甘肃银行崇信支行工作人员多次催要，但被告人甘某均以无钱归还为由一直拖欠。2015年12月28日平凉市中小企业信用担保有限责任公司代为偿还贷款本金300万元，利息22.64216万元，共计322.64216万元。对以上指控的犯罪事实，公诉机关提供了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人甘某采取欺骗手段骗取甘肃银行崇信支行贷款300万元，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。提请依法判处。被告人甘某当庭辩称，第一，他注册公司并不是为了贷款，贷款是为了扩大公司经营；第二，他向甘肃银行崇信支行申请贷款时提交的资料都是真实的，并没有虚构事实；第三，牛羊买卖等协议是为委托支付而伪造的，并不是在贷款过程中发生的；第四，他用贷款归还了公司的前期投资。其辩护人认为，银行是依据担保公司的保函等资料发放贷款的，与甘某提交的单一虚假资料之间没有因果关系，加之银行也未造成重大损失，甘某没有骗取贷款的主观故意。因此甘某的行为不构成骗取贷款罪。如果法院认定有罪，则应考虑被告人犯罪情节轻微，并具有自首情节，系初犯，银行没有损失且在放贷过程中存在过错等情形，对被告人免予刑事处罚。经审理查明，2014年5月，被告人甘某注册成立了崇信县兴丰农业种养殖有限责任公司（以下简称兴丰公司）。同年8月份，兴丰公司向平凉市中小企业信用担保有限责任公司（以下简称担保公司）申请为其投资种养殖项目贷款提供担保，并以甘某名下一套房屋（位于××县）的房产证、土地证，一辆轿车（车号×××）以及甘某于2014年6月从周某处购买的的一处林权证（位××县野羊社，面积700.7亩）作为抵押。2014年10月8日，双方签订了抵押反担保合同及委托保证合同。2018年9月20日，兴丰公司向甘肃银行股份有限公司崇信支行（以下简称甘行崇信支行）申请贷款300万元，同时提交了伪造的土地租赁协议、土地承包证明、修建种植山葵工程的施工承包协议、建设牛舍协议等。9月29日，担保公司向甘行崇信支行具函，承诺为该笔贷款提供信用担保。甘行崇信支行审核后于2014年10月8日与兴丰公司签订了流动资金借款合同，约定兴丰公司向甘行崇信支行借款300万元，用于购买山葵种苗、牛、羊、鸡等家禽，期限12个月，即从2014年10月8日至2015年10月8日。担保公司、甘某及兴丰公司股东关月辉为该笔贷款承担连带保证责任。同日，甘行崇信支行向兴丰公司662117020207100010账户发放贷款300万元。2014年10月至12月，被告人甘某伪造了兴丰公司与陕西大唐生态园林有限公司的山葵种植回收协议，甘某与高某1、高某2、袁某、高小平、高某3、刘某1的购牛协议及崇信县畜牧局证明，甘某与王某、文某的购羊合同。甘行崇信支行根据甘某提供的贷款人受托支付申请及上述协议等资料，将兴丰公司账户内300万元贷款中的100万元支付给陕西大唐生态园林有限公司账户，其余200万元分别支付给甘某提供的上列购牛或购羊人的银行卡内。同时，甘某与张某2签订转账协议，将陕西大唐生态园林有限公司账户内的98万元转归自己账户，其余个人银行卡内的现金均转为甘某使用或归还甘某在他人处的借款。同期，甘某分三次向兴丰公司662117020207100010账户共存入5.635万元。贷款到期后，担保公司于2015年12月28日代偿了甘行崇信支行贷款本金300万元，利息22.64216万元，共计322.64216万元。2016年11月，担保公司就本案追偿权纠纷向平凉市崆峒区人民法院提起诉讼。2017年5月3日，崆峒区人民法院判决由兴丰公司偿付担保公司代偿的借款本金及利息。2018年12月6日，崆峒区人民法院裁定将甘某提供的反担保抵押物车辆、房屋、林权及其他物品予以查封、扣押。上述指控事实，有公诉机关提供的下列证据证实：综合证据：1.受案登记表、平凉市公安局文件处理单、平凉市监察委员会移送案件线索通知书、平凉市公安局内部传真电报、立案决定书、案件来源、侦破报告、抓捕经过、拘留证、取保候审决定书，证明本案系平凉市监察委员会在办理其他案件的过程中，发现甘某有涉嫌犯罪的可能，随移交平凉市公安局，平凉市公安局又交崇信县公安局办理，崇信县公安局审查后于2019年3月5日以骗取贷款罪立案，并口头传唤甘某到案接受讯问，同日对其采取了强制措施。2.被告人基本情况和户籍证明，证明甘某已达完全刑事责任年龄。3.营业执照、税务登记表、中华人民共和国组织机构代码证、开户许可证、机构信用代码证、身份证复印件、政协崇信县第九届委员会委员名单，证明兴丰公司、甘行崇信支行、担保公司的成立、经营范围等基本信息，以及甘某为政协崇信县第九届委员会委员。3.扣押清单、现金缴款单，证明崇信县公安局扣押了甘某×××的轿车一辆，扣押了张某2持有的涉案人民币2万元，扣押了甘某2持有的涉案人民币0.2万元。担保事实证据：1.贷款担保申请、反担保措施及还款承诺、委托保证合同、抵押反担保合同，证明2014年8月20日，兴丰公司向担保公司提出了担保申请，并承诺以甘某名下住房一套、轿车一辆、林权一处作为抵押，担保公司于2014年10月8日与兴丰公司签订了委托保证合同和抵押反担保合同；2.林地林木流转申请表、证明、林权流转合同书、公证书，机动车信息查询结果单、详细信息、机动车档案资料，房屋所有权证，证明抵押物的详细资料；3.证人周某、李某、喻某1的证言，证明2014年6月，周某将其购买的木林乡野羊村林场的林权转让给了甘某，甘某雇佣李某在林场内修建牛棚一处；4.证人吕某（担保公司工作人员）的证言，证明兴丰公司贷款时向担保公司申请担保，并提供了抵押物。贷款到期后，担保公司代为清偿的事实。贷款事实证据：1.借款申请，甘行崇信支行放款审查审批表、甘行平凉分行流动资金借款合同、用款计划、贷款凭证，担保公司承诺函、担保函，保证合同，证明2014年9月20日，兴丰公司向甘行崇信支行申请贷款，同年10月8日，双方签订借款合同，兴丰公司以购买山葵苗、牛、羊、鸡等家禽为由贷款300万元，担保公司、甘某及关月辉为该笔贷款提供担保，当日甘行崇信支行向兴丰公司662117020207100010账户转款300万元；证人韩某（甘行崇信支行工作人员）及关月辉的证言，和以上书证相互印证，证明甘某申请贷款及发放贷款的过程。2.土地租赁协议、土地承包证明、工程承包协议、建设牛舍协议、山葵种植回收协议、收据，证明甘某在申请贷款时与崇信县木林乡野羊村民委员会签订的土地租赁协议、与高某3签订的修建山葵种植工程承包协议、与关某签订的建设牛舍协议及与广元市玺府农业开发有限公司签订的山葵种植回收协议；证人喻某1、胡某、刘某2、高某3、关某的证言，证明上述租赁协议、证明、承包协议、建设牛舍协议均为伪造。3.兴丰公司662117020207100010交易明细、结算业务申请书十四份、转账支票复印件二份、银行账户流水、贷款人受托支付申请书、转账协议、贷款流动资金支付台账，证明2014年10月8日甘行崇信支行发放贷款300万元至兴丰公司662117020207100010账户，同年10月17日该账户向陕西大唐生态园林有限公司账户转账100万元；10月至12月，向高某2、高小平、袁某、高某1、高某3、刘某1、王某、文某账户数次转款共计200万元。同年10月20日甘某农行个人账户转入98万元，12月9日转入18.208万元，11月20日，甘军锋向甘某转款32.4万元，共计148.608万元。4.山葵种植回收协议、购牛协议六份、购羊合同二份、崇信县畜牧局“证明”一份，证明兴丰公司与陕西大唐生态园林有限公司于2014年10月14日签订的山葵种植回收协议，2014年10月至12月间，甘某与高某1、高某2、袁某、高小平、高某3、刘某1签订的购牛协议，与王某、文某签订的购羊合同及2014年12月6日崇信县畜牧局出具的“证明”；证人张某2（陕西大唐生态园林有限公司经营人）、张某3（中国银行西安互助路支行行长）的证言，证明兴丰公司与陕西大唐生态园林有限公司签订的山葵种植回收协议是虚假的。2014年10月份，张某2经张某3联系，与甘某签订过一份转账协议，帮甘某转款100万元，收取手续费2万元；证人高某3、高某1、高某2、袁某、刘某1、王某、文某、刘某3、马某、甘某2、薛某1、孙某、荆某、薛某2的证言，证明高某3、高某1、高某2、袁某、刘某1、高小平、王某、文某与甘某签订的购牛协议、购羊合同系伪造。银行转入高某3、高某1、高某2、袁某、高小平、刘某1、王某、文某卡内的现金直接或通过刘某3、马某、甘某2的账户付给了甘某，其中部分归还了薛某1、孙某、荆某、薛某2的借款。甘某2收取手续费0.2万元；甘肃清源司法鉴定所鉴定意见书、崇信县机构编制委员会文件等，证明甘某提交的崇信县畜牧局“证明”印章系伪造；证人喻某1、喻某2、喻某3、喻某4、文某的证言，证明约2014年10月份，甘某通过在他人处租牛或在他人养羊场拍照的方式取得了银行工作人员核查时的信任。5.现金缴款单3份，证明甘某三次向兴丰公司账户存入利息5.635万元；结算业务申请书、进账单、甘肃银行转账支票存根、担保公司情况说明，证明2015年12月28日，担保公司代偿了兴丰公司在甘行崇信支行的贷款及利息；甘肃省平凉市崆峒区人民法院民事裁定书、民事判决书、执行裁定书，证明涉案抵押物经法院判决后于2018年12月6日被崆峒区人民法院查封、扣押。被告人的供述与辩解，与上述证据印证，证明案件发生的事实经过。以上证据经庭审质证，证据形式要件合法，内容客观真实，已形成证据链，能够反映案件发生的全过程，应作为定案依据予以确认。本院认为，被告人甘某提供虚假贷款资料，以欺骗手段取得银行贷款300万元，到期后担保公司代为清偿，给其造成重大损失。其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控成立。违法所得依法由被告人甘某退赔担保公司。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人甘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金30000元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日起5日内缴纳）2被告人甘某依法退赔平凉市中小企业信用担保有限责任公司300万元（扣押在案的2.2万元由扣押机关崇信县公安局发还平凉市中小企业信用担保有限责任公司，抵扣退赔款）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省平凉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长 赵某审 判 员 张某人民陪审员 李某 二〇一九年十二月十七日书 记 员 张某