大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初9499号原告：崔文强，男，1978年11月24日出生，汉族，住宁夏隆德县。委托诉讼代理人：李德隆，宁夏燕翼律师事务所律师。被告：华泰财产保险有限公司大连分公司，住所地辽宁省大连市沙河口区中山路572号26层2号，统一社会信用代码：91210202582004326L。责任人：胡广义，总经理。委托诉讼代理人：王文利，辽宁北港律师事务所律师。原告崔文强与被告华泰财产保险有限公司大连分公司（以下简称华泰保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告崔文强委托诉讼代理人李德隆、被告华泰保险公司委托诉讼代理人王文利均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。崔文强向本院提出诉讼请求：1.判令被告华泰保险公司给付理赔款26461.00元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年8月11日下午五时四十分许，原告崔文强雇佣驾驶员王方方驾驶宁Ｄ×××××号奔驰牌小型普通客车。该车原系大连鑫宏利船舶工程有限公司所有，于2017年8月2日变更登记在原告名下，由宁夏驶往青海，行至青兰高速公路1655公里加900米处时，与前方同方向车道内行驶的陕Ｊ×××××号丰田小型普通客车追尾碰撞，造成宁Ｄ×××××号奔驰牌小型普通客车乘车人员白淑霞受伤，两车不同程度受损的道路交通事故。经查，该事故车辆在被告华泰财产公司于2016年12月26日投保机动车保险，保险期间为2016年12月27日至2017年12月26日。该事故经平凉市公安局交通警察支队德顺高速公路大队分析认定并作出第6227273201700651号事故认定书，确定宁Ｄ×××××号奔驰牌小型普通客车驾驶员负事故全部责任。经调解本次事故所造成的一切损失即陕Ｊ×××××号丰田牌小型普通客车的损坏维修费、宁Ｄ×××××号奔驰牌小型普通客车的损坏维修费、乘车人员白淑霞的医疗费用等由原告聘请的驾驶员全部赔偿。事故发生后，原告崔文强向被告华泰保险公司报案后对事故造成的他人经济损失进行赔偿，并对自己的车辆进行维修，实际发生赔偿费用26461.00元，其中赔偿陕Ｊ×××××号丰田牌小型普通客车的损坏维修费6500.00元、赔偿乘车人员白淑霞的医疗费用6441.00元、维修宁Ｄ×××××号奔驰牌小型普通客车花费13520.00元。车辆事故处理结束后，原告崔文强申请被告华泰保险公司依法理赔，被告华泰保险公司以宁Ｄ×××××号奔驰牌小型普通客车系非营运车辆用于营业运输为由不予赔偿，故诉至法院。被告华泰保险公司辩称，不同意原告的诉讼请求。1.案涉车辆在我公司投保机动车损失险、机动车第三者责任险、机动车车上人员责任险，保险期间为2016年12月27日至2017年12月26日止。保险合同特别约定：本保单承包非营业车辆，如保险车辆用于租赁或营业运输，发生保险事故，保险人不承担赔偿责任。2.案涉交通事故于2017年8月11日发生，依据崔文强提供的（2018）宁0423民初371号民事判决书认定的事实为崔文强系德隆旅游公司经营者，宁Ｄ×××××号车辆是旅游公司运输游客的车辆，说明该车辆用途为旅游公司营业运输。依据保险条款第67条及《保险法》第52条的规定，保险标的危险程度显著增加，保险事故发生的概率超过了保险人在订立合同对事故发生的合理预付，所有保险人有选择增加保费或者解除合同的权利，否则，对保险人显失公平。在案涉车辆危险程度显著增加的情况下，崔文强未履行通知义务，使我公司丧失了增加保费或者解除合同的选择权，在这种情况下，依据《保险法》第五十二条的规定，我公司不承担赔偿责任。3.我公司在签订合同时已经履行了特别约定的告知义务，从保险单投保人声明签字中可以看出，我公司就特别条款做了明确说明，投保人张曼对该内容了解并同意接受，我公司已经履行了明确的说明义务。4.崔文强主张的具体诉请没有事实及法律依据。经审理查明，2017年8月11日，王方方驾驶宁Ｄ×××××号“奔驰”牌小型普通客车由宁夏德隆驶往青海（方向由东向西），行驶至青兰高速公路1655公里加900米处时，车辆与前方同车道内行驶的由陕西西省延安市延长县驾驶人毋海霞驾驶的陕Ｊ×××××号丰田牌小型普通客车追尾碰撞，造成宁Ｄ×××××号“奔驰”牌小型普通客车乘车人白淑霞受轻微伤，两车不同程度受损的道路交通事故。2017年8月12日，凉平市公安局交通警察支队德顺高速公路大队作出第6227283201700651号道路交通事故认定书，认定驾驶人王方方负本次事故的全部责任，毋海霞及白淑霞无责任。案涉“奔驰”牌小型普通客车的车辆登记信息显示大连雨奇消防科技有限公司于2016年12月20日通过购买方式取得该车，车牌号为辽Ｂ×××××。原告崔文强于2017年7月25日通过购买方式取得该车，车牌号为DZ1659号。2016年12月26日，张曼为辽Ｂ×××××号车辆在被告华泰保险公司处投保了机动车损失险、机动车第三者责任险、机动车车上人员责任险及不计免赔率险，保险金额分别为19.6544万元、100万元、40万元，保险期限自2016年12月27日零时起至2017年12月26日二十四时止，车辆使用性质为家庭自用。张曼在投保单的投保人声明签字处签名，确认“本人填写投保单之前，保险人已九本投保单和所属条款及附加险条款的内容，尤其是就保险人免除或减轻责任的条款、赔偿处理的条款、投保人和被保险人义务条款及本保险单中的特别约定做了明确说明，本人对该保险条款、保险条件及特别约定内容已了解并同意接受，尤其对机动车商业保险条款内容进行了重点了解，明白其真实内容和法律后果。本投保单（共2页）所填个内让那个均属事实，同意本投保单作为保险人签发保险单的依据。”2018年4月3日，白淑霞将中国旅行社总社（宁夏）有限公司隆德分公司（以下简称德隆分公司）、王方方、中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司固原中心支公司诉至宁夏回族自治区隆德县人民法院。宁夏回族自治区隆德县人民法院于2018年8月12日作出（2018）宁0423民初371号民事判决，该判决查明崔文强为包括白淑霞在内的31名游客在中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司固原中心支公司处购买了旅行意外保险。白淑霞乘坐王方方驾驶属于隆德分公司的宁Ｄ×××××号车辆发生交通事故，受伤。宁夏回族自治区隆德县人民法院判决如下：1.中国平安财产保险股份有限公司宁夏分公司固原中心支公司在判决生效后十日内支付原告白淑霞保险金74306元；2.中国旅行社总社（宁夏）有限公司隆德分公司在判决生效后十日内支付原告白淑霞损失费6441元；3.驳回原告白淑霞的其他诉讼请求。德隆分公司已履行了付款义务。2017年8月11日，王方方向毋海霞支付赔偿款6500元。2017年8月12日，王方方与毋海霞签订《协议书》，双方约定王方方一次性给付毋海霞陕Ｊ×××××号“丰田”牌小型普通客车的损坏维修费6500元，王方方自行承担宁Ｄ×××××号车辆的损坏维修费。王方方维修宁Ｄ×××××号车辆花费13520元。以上事实，有原告提交的起诉状、道路交通事故认定书、机动车登记证书、机动车保险单、（2018）宁0423民初371号民事判决书、协议书、转账记录、维修费发票以及双方当事人当庭陈述笔录在案为凭，且经本院审查和当庭质证，予以采信。本院认为，原告崔文强以购买方式取得DZ1659号车辆，该车在原告崔文强购买前已在被告华泰保险公司处投保了机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险及不计免赔险，该保险合同依法成立，合法有效，双方的合法权益应受法律保护。原告崔文强主张被保险机动车在保险期间内发生保险事故，且原告崔文强已经履行了赔偿义务，故要求被告华泰财产保险公司赔偿原告崔文强损失26461元。而被告华泰财产保险公司主张原告崔文强利用非营运车辆从事营业运输，导致保险标的危险程度显著增加，被告华泰财产保险公司已在保险单和保险条款中对原告崔文强进行提示，从而可以免除被告华泰财产保险公司的赔偿责任，因此，本案争议的焦点：一是原告崔文强将被保险机动车交付给德隆分公司营运使用是否导致保险标的危险程度显著增加；二是被告华泰财产保险公司对案涉保险免责条款是否尽到提示或明确说明义务。关于争议焦点一，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条的规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。《机动车综合商业保险示范条款》第9条、第25条、第41条均规定，“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”第67条规定，“在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时通知保险人，并及时办理保险合同变更手续。因被保险机动车转让导致被保险机动车危险程度发生显著变化的，保险人自收到前款约定的通知之日起三十日内，可以相应调整保险费或者解除本保险合同。”辽Ｄ×××××号车辆投保时，该车的使用性质为家庭自用，但案涉事故发生时原告崔文强将车辆交付给德隆分公司从事旅游运输，属于营运使用，非家庭自用，且正是在这一过程中造成白淑霞的受伤，因此可以认定原告崔文强将被保险机动车交付其他企业使用的行为属于非营业用汽车从事营业运输，可导致被保险机动车危险程度显著增加，原告崔文强对此负有向被告华泰财产保险公司如实告知的义务。而原告崔文强自认其未将被保险机动车交付其他单位使用的事实告知被告华泰财产保险公司，故原告崔文强未尽到如实告知的义务，崔文强的行为使得被保险车辆的风险显著增加。关于争议焦点二，张曼在投保人声明处已经签字确认，表明张曼对保险条款的内容已经知晓并同意上述条款。被保险车辆转让给原告崔文强后，原告崔文强未通知被告华泰财产保险公司进行相关的合同变更手续，被告华泰财产保险公司并不知道被保险车辆的转让情况及变更使用性质的情况，被告华泰财产保险公司主张其已经履行了对免责条款的明确说明，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第二款之规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，案涉保险条款的第九条、第二十五条、第四十一条、第六十七条的约定，已经非常明确，该条款的阐述做到了常人能够理解的程度，且张曼已经在投保人声明处签字确认，因此，可以认定被告华泰财产保险公司已经向原告崔文强履行了明确说明义务，案涉保险条款中的免责条款对原告崔文强发生法律效力。原告崔文强改变被保险机动车使用性质从事营业运输未通知被告华泰财产保险公司，故本院对原告崔文强的诉讼请求不予支持。另外，德隆分公司向白淑霞赔偿的6441元，系德隆分公司基于旅游合同关系进行的赔偿，而白淑霞未向崔文强主张侵权责任，崔文强虽主张与德隆分公司法定代表人系夫妻关系，但崔文强与德隆分公司为两个独立的民事主体，德隆分公司向白淑霞履行了赔偿义务，不能等同于崔文强向白淑霞履行了赔偿义务，其要求华泰财产保险公司在车上人员险限额内进行赔偿缺乏依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第五十二条、《适用若干问题的解释（二）》第十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告崔文强的诉讼请求。案件受理费231元（原告已预付），由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  刘申二〇一九年十二月十六日书记员  柳桢附：相关法律规定《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第五十二条在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。《适用若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。