连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初7805号原告：江苏银行股份有限公司连云港新银支行。负责人：江涛，该行行长。委托诉讼代理人：陈文，该行员工。委托诉讼代理人：陈红。被告：仇明亮。被告：陈志。原告江苏银行股份有限公司连云港新银支行（以下简称江苏银行）诉被告仇明亮、陈志金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人陈文、陈红、被告仇明亮到庭参加诉讼。被告陈志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告仇明亮归还借款本金1150854.8元，利息、复利、罚息94441.7元（截至2019年8月26日）本息合计1245296.5元及至贷款还清之日利息、复利、罚息。被告陈志承担连带保证责任；2、判令我行就被告仇明亮、陈志抵押的房产在贷款本息及费用范围内享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由如下：仇明亮于2017年8月17日与我行签订《个人借款合同（房贷综合版)》，贷款金额为116万元，约定借款期限三十年，自2017年08月17日起至2047年08月17日止。仇明亮位于连云区墟沟滨海北路1号海客瀛洲C2号楼7单元601室，苏{2017}连云港市不动产权第0054998号、建筑面积207.34m2的房产作抵押担保，办理按揭贷款。贷款存续期间，被告多次拒绝履行还款义务。在我行多次催收无果的情况下，依据合同约定，我行宣布贷款提前到期。截至2019年08月26日，借款人尚欠借款本金1150854.8元，利息、复利、罚息94441.7元，总计1245296.5元。被告仇明亮辩称，我认为银行这笔贷款涉嫌套路贷，行长和业务经理与中介合伙起来将抵押房屋假评估，贷款多贷几十万元，他们分掉了。我知道这个事情去找银行，银行帮我从银行内部还了一个月贷款。被告陈志未到庭应诉，亦未作书面答辩或提供证据材料。本院经审理认定如下事实：2017年8月17日，两被告因购买案外人王雪所有的连云区墟沟滨海北路1号海客瀛洲C2号楼7单元601室房屋，向原告申请贷款，被告仇明亮作为借款人、被告陈志作为担保人与原告签订一份个人借款合同，约定借款金额为116万元，借款期限自2017年8月17日起至2047年8月17日止，借款年利率为5.39%，合同利率随人民银行同期人民币借款基准利率调整按年调整，调整日为每年1月1日，还款方式为等额本息还款法。合同第三条约定，借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。被告陈志作为担保人在合同上签字，合同约定担保方式为全程连带责任保证，保证期限从本合同生效之日起至借款履行期限届满之日后两年止，保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债务人为实现债权所支付的其他相关费用等款项。2017年8月17日，原告与两被告签订房地产抵押合同一份，两被告以共有的位于连云港市连云区房屋为本案借款提供抵押担保，担保债权的数额为116万元，并办理了不动产登记证明手续。上述合同签订后，原告于2017年8月25日发放了借款本金116万元，借款借据载明的借款期限为自2017年8月25日至2047年8月25日。在合同履行期间，被告未按照合同约定按时清偿借款本息，截至2019年8月26日，尚欠原告借款本金1150854.8元、利息（含复利）94441.7元未还。2018年8月20日，原告向被告发送贷款提前到期通知书，向被告告知原告依据合同约定宣布本案债务提前到期，要求被告归还债务。另查明，两被告于2009年2月3日登记领取结婚证书。上述事实，有原告的当庭陈述及原告举证的个人借款合同、借款借据、房地产抵押合同、不动产权证、不动产登记证明、个人贷款对账单、还款账户明细、宣布贷款提前到期通知书及邮寄单、被告结婚证复印件、被告身份证复印件，被告举证的电话录音资料等证据在案予以证实。本院认为，原、被告之间签订的个人借款合同、借款借据、房地产抵押合同均系双方当事人真实意思的表示，合法有效，双方应当按照合同约定行使权力、履行义务。被告仇明亮未及时清偿所欠的借款本息，已构成违约，应当依法承担相应的民事责任，故本院对原告要求被告仇明亮偿还尚欠借款本金息的请求予以支持。被告陈志自愿为仇明亮的上述借款提供保证担保，故陈志应当对被告仇明亮的所欠借款本息承担连带给付责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。两被告自愿以共有房产为本案借款提供抵押担保，在仇明亮不履行还款义务时，原告对两被告提供抵押的财产依法享有优先受偿权。关于被告仇明亮辩称的本案借款系该行行长和业务经理及中介人员合伙起来将抵押房屋进行假评估，且贷款多贷几十万元分掉、以及银行帮其从银行内部还了一个月贷款的观点，因被告未能向本院举证证明上述事实，本院不予采信。被告陈志经本院合法传唤，既不到庭应诉，也不作答辩，视为对其权利的放弃，依法应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告仇明亮于本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司连云港新银支行借款本金1150854.8元及利息（截至2019年8月26日，利息、罚息、复利共计94441.7元。自2019年8月27日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际还清之日止）。二、被告陈志对上述款项承担连带给付责任。三、如被告仇明亮不履行本判决第一项还款义务，则原告有权对被告仇明亮、陈志提供抵押的房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16008元（原告已预交），由两被告连带负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证复印件交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。（此页无正文）审 判 长  陈康祥人民陪审员  王丽华人民陪审员  徐加友二〇一九年十二月二十三日书 记 员  尹 婷法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（三）、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他质权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。（四）、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行分行三、案款缴纳账号开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理处开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-005703