湖南省**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1129民初2425号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行，住所地：湖南省**瑶族自治县沱江镇阳华路113号。统一社会信用代码：9143112967359224XW。负责人：熊江辉，女，系该支行行长。委托诉讼代理人：李良听，男，1988年2月13日生，瑶族，住湖南省**瑶族自治县，系该支行员工。被告：蒋镖，男，1973年1月29日生，汉族，住湖南省**瑶族自治县。被告：永州福祥汽车贸易有限公司，住所地：湖南省永州市冷水滩区凤凰园珊瑚乡忠烈村岭头组201号。统一社会信用代码：91431100MA4L35TAXY。法定代表人：祝秋霞，女，系该公司总经理。委托诉讼代理人：魏芳宏，男，1994年8月21日生，汉族，住湖南省**瑶族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行（以下简称邮政银行**支行）诉被告蒋镖、永州福祥汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理。依法由审判员冯香萍适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员杨雨虹担任记录，原告邮政银行**支行的委托诉讼代理人李良听、被告蒋镖、被告永州福祥汽车贸易有限公司的委托诉讼代理人魏芳宏到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行**支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告蒋镖偿还借款本金97,541.94元及利息2,073.78元，拖欠本息合计99,615.72元（本次利息计算至2019年10月9日，实际利息按合同约定利率及逾期罚息计算至还清时止）（庭审中原告将该项诉讼请求变更为：请求法院依法判决被告蒋镖偿还借款本金74,547.54元及利息200.66元，拖欠本息合计74,748.2元，利息截至2019年12月18日，实际利息按合同约定利率及逾期罚息计算至还清时止）；2、请求法院依法判决被告永州福祥汽车贸易有限公司承担连带清偿责任；3、请求法院依法判决原告对处置被告蒋镖提供抵押担保的车辆（车牌号码为“湘XXX”）所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由上述被告负担。事实和理由：2018年5月25日，被告蒋镖向原告申请143,000元个人汽车消费贷款，2018年5月25日与原告签订编号为XXX的《个人消费贷款及担保合同》，2018年5月25日永州福祥汽车贸易有限公司签订《机动车回购及担保声明》，为被告蒋镖提供全程连带担保。根据合同约定，原告于2018年6月1日向被告蒋镖发放贷款143,000元，贷款期限36个月，年利率5.7%，采用等额本息还款方式还款，贷款于2021年6月1日到期。贷款发放后，被告出现多次逾期，经原告工作人员多次电话和上门催收，要求被告履行合同条款归还贷款，但均无果。据此，为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请予支持。被告蒋镖辩称：逾期还款是事实，现在一次性还清借款有困难，被告承诺以后按期归还。被告永州福祥汽车贸易有限公司辩称：对原告诉请的内容没有意见，但该笔贷款有抵押物，要求优先处理抵押物。原告邮政银行**支行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：1、被告贷款申请表；2、被告身份信息；3、汽车订购协议；4、贷款合同；5、抵押权证；6、借据；7、担保声明及营业执照；8、送达地址确认函；9、催收证明；10、还款明细。原告邮政银行**支行提供的证据符合证据相关规定，本院予以确认。经审理查明：2018年5月25日，被告蒋镖与被告永州福祥汽车贸易有限公司签订《汽车订购协议》，被告蒋镖在被告永州福祥汽车贸易有限公司处购买车辆一台（车辆厂牌为“北京XXX”），总价款179,800元，付款方式为银行按揭付款。同日，被告蒋镖（借款人）向原告邮政银行**支行提出贷款申请，并与原告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定贷款金额为143,000元，贷款用于借款人向永州福祥汽车贸易有限公司购买车辆。借款期限为36个月（自2018年6月1日至2021年6月1日），年利率为5.7%，还款方式为等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，罚息利率在约定利率基础上加收50%（即年利率8.55%）。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用并处分抵押物，实现抵押权。合同约定的担保方式为抵押担保，被告蒋镖以所购车辆（车牌号为“湘XXX”）向原告提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。为确保被告蒋镖与原告所签订的《个人消费贷款及担保合同》顺利履行，2018年5月25日，被告永州福祥汽车贸易有限公司向原告出具《机动车回购及贷款担保声明》，约定由永州福祥汽车贸易有限公司为被告蒋镖提供贷款所购车辆回购服务，并承担全程连带责任保证。保证范围为《个人消费贷款及担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人未还款时，由永州福祥汽车贸易有限公司代偿借款人拖欠的贷款本金、利息、罚息、违约金。2018年6月1日，原告将贷款143,000元发放至被告蒋镖的账户（账号：XXXX）。贷款发放后，因被告蒋镖从2019年5月1日起出现多次逾期，截至2019年12月18日，被告蒋镖尚欠贷款本金74,547.54元、利息200.66元未偿还。本院认为，原告邮政银行**支行与被告蒋镖签订的《个人消费贷款及担保合同》、被告永州福祥汽车贸易有限公司出具的《机动车回购及贷款担保声明》是当事人意思的真实表示，合法有效。原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告蒋镖理应按合同约定偿还借款和利息。因被告自2019年5月1日始便没有依约偿还本息，符合原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》中借款人违约的情况，故尽管原、被告约定的还款期限未至，但原告有权主张借款提前到期，要求被告立即还款及实现抵押权，原告诉请判令被告蒋镖偿还贷款本金74,547.54元及利息的请求，本院予以支持。被告蒋镖以自有车辆为自身债务提供抵押担保，原告作为抵押权人，其有权就抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。原告要求被告永州福祥汽车贸易有限公司依《机动车回购及贷款担保声明》承担连带还款责任，理由充分，证据确凿，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告蒋镖在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行借款本金74,547.54元及利息（截至2019年12月18日的利息为200.66元，2019年12月19日至借款清偿之日止的利息，按年利率8.55%计算）；二、若被告蒋镖不能履行前述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司**瑶族自治县支行对抵押物（车牌号为湘XXX的车辆）折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿的权利；三、被告永州福祥汽车贸易有限公司对上述债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1,145元，保全费1,016元，两项共计2,161元，由被告蒋镖、永州福祥汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  冯香萍二〇一九年十二月二十七日书记员  杨雨虹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。