广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初7598号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。法定代表人：谭建国，总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，中安金控资产管理有限公司职员。委托诉讼代理人：陈晓燕，中安金控资产管理有限公司职员。被告：高增实，男，1976年6月30日，汉族，住广东省怀集县。被告：梁凯玲，女，1977年12月30日出生，汉族，住广东省怀集县。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安公司）与被告高增实、梁凯玲追偿权纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中安公司委托诉讼代理人陈晓燕到庭参加诉讼，被告高增实、梁凯玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告中安公司向本院提出诉讼请求：1.被告高增实立即偿还原告中安公司代偿款21417.35元及代偿款利息（利息以代偿款21417.35元为本金，自2018年8月20日起暂计至2019年6月24日止的利息4419.7元，此后的利息按日利率0.067%计算至实际付清代偿款之日止）；2.被告梁凯玲对前述债务承担连带清偿责任；3.本案受理费由被告高增实、梁凯玲承担。事实与理由：2017年2月，被告高增实因购买荣威牌汽车（车牌号：粤Ｈ×××××）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行申请购车分期贷款，请求原告中安公司为该笔贷款提供担保，由原告中安公司向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行出具担保承诺函，承诺为被告高增实对该笔贷款承担连带保证责任。为此，被告高增实、梁凯玲与原告中安公司签订《购车分期付款服务合同》，合同第七条第1款第（2）项约定“……乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息……”。合同并约定被告梁凯玲为被告高增实向原告中安公司提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，第八条第4款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于：代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用”。后被告高增实于2017年2月17日与银行签订合同编号为“2017年兴宁购车4061号”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为149000元整，分期还款为36期。被告高增实向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费16550元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告高增实向银行申请贷款共计165550元。然而，被告高增实获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告中安公司为履行担保义务，应中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行的要求，于2018年8月20日代偿21417.35元，用于代偿被告高增实因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告中安公司代偿后，无论是被告高增实还是被告梁凯玲均未向原告中安公司履行清偿义务。据此，原告中安公司向法院提起本案诉讼。被告高增实未作答辩。被告梁凯玲未作答辩。原告中安公司围绕其诉讼请求提交了证据：1.牡丹卡购车分期付款业务还款合同及授权委托书；2.担保承诺函；3.购车分期付款服务合同；4.中国工商银行转账凭证及中国工商银行牡丹卡签购单、中国建设银行单位客户专用回单；5.汇款凭证、代偿证明；6.银行流水。根据原告中安公司的上述证据及庭审情况，本院认定如下：2016年12月26日，原告中安公司（丙方）、中安金控资产管理有限公司广东分公司（以下简称中安公司广东分公司，甲方）与被告高增实（乙方）、被告梁凯玲（丁方，保证人1）签订了《购车分期付款服务合同》，约定：甲方系接受乙方委托为乙方提供车辆垫资代购等一系列服务的单位；丙方系因乙方要求为乙方的购车分期付款业务提供连带保证责任的担保人；丁方系为保障乙方全面履行本合同项下义务，而为乙方向甲方提供担保，为丙方提供反担保的保证人；在银行购车分期贷款发放前，乙方委托甲方为其代购汽车且垫付部分购车款（以下简称“代购垫资”），代购汽车的品牌型号由乙方指定；甲方同意为乙方代购垫资的，乙方应在甲方代购垫资之前向汽车经销商自行支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由甲方审批通过后，以甲方账户或通过甲方指定的第三方（户名：中安公司广东分公司，账户：44×××16-0001）转付给汽车经销商或其指定的下述账户……;应乙方请求，丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供连带保证责任担保，丙方提供保证担保的主债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方未按时向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息；乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息，同时丙方有权自行委托或委托甲方占管乙方分期付款所购车辆（抵押车辆）并处置；丁方自愿向丙方提供反担保，反担保方式为不可撤销的连带保证责任，反担保期限为丙方承担担保责任之日起两年；反担保的责任范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用；乙方申请分期付款总额为149000元，借款期限为叁年；基于本协议通用条款，乙方向甲方支付综合费13483元，乙方向丙方支付担保费2317元，乙方向案外人浙江车果公司支付信息费750元。乙方未及时归还甲方代购垫资款的，乙方违反银行方合同义务而出现违约事件，包括但不限于逾期还款，应向守约方支付自违约之日起的违约金，每日以欠款总额的0.1%计算等。2017年2月17日，被告高增实（乙方）与案外人中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行（甲方）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定乙方购买车辆总价为279000元，乙方已经自行支付首付款130000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申请办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为149000元；乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4170元，以后每期偿还的金额为4138元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按按月分期等额方式支付分36期付款手续费13266.96元，首月偿还386.96元，以后每期偿还368元。乙方每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费。同日，高增实出具授权委托书，表示其不可撤销地向银行授权，其因办理信用卡购车专项分期付款业务，向中安公司支付综合服务费用16550元，委托银行将其牡丹专用卡内款项16550元以透支形式扣收后支付给中安公司。同日，中安公司向银行出具担保承诺函，表示其同意并承诺就被告高增实与该行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务向该行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保；二、保证金质押担保；三、全额全程担保等。2017年2月22日，银行向高增实发放贷款165550元,该款于当日转账给中安公司。高增实未依约还款，银行向中安公司主张代偿。2018年9月，银行向中安公司出具《代偿证明》，证明中安公司于2018年8月20日为高增实代偿21417.35元。中安公司主张，高增实在中安公司代偿后未向中安公司清偿款项，梁凯玲未履行反担保保证责任，成讼。另查明，中安公司的营业执照显示，其的经营范围包括服务、咨询、为汽车提供非融资性担保等，无金融放贷资质。中安公司提供的证据4中的中国建设银行单位客户专用回单显示中安公司广东分公司于2017年2月17日向深圳市崇美汽车贸易有限公司汇款149000元用于支付高增实车款。本院认为，中安公司在高增实实际取得购车贷款前，为其提前支付购车尾款，该代为支付购车款的行为实际为中安公司出借购车款给高增实。中安公司的经营范围不包括从事金融相关业务，依法不应从事发放贷款等金融业务活动。中安公司诉讼至本市其他法院的与本案相类似案件有多件，即中安公司已经向不特定借款人发放贷款。据此可表明，中安公司出借款项给高增实的行为，属于企业以借贷名义向社会公众发放贷款，属于未经中国人民银行批准擅自从事的金融业务活动，违反国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条的规定，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项的规定，本院认定中安公司与高增实签订的《购车分期付款服务合同》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。被告应向原告返还因《购车分期付款服务合同》取得的财产，即代偿款21417.35元。至于资金占用费的计付标准，应自代偿日之次日起按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率计算至清偿之日为宜。被告梁凯玲为被告高增实向原告提供了反担保，由于《购车分期付款服务合同》被认定无效，根据担保法关于“主合同无效，担保合同无效”的规定，被告梁凯玲的担保行为无效。对此，原告和两被告均有过错，应当根据其过错各自承担相应的民事责任，被告梁凯玲应对被告高增实不能清偿本案债务部分承担1/3的赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条、第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告高增实向原告中安金控资产管理有限公司返还21417.35元，并支付资金占用费（以21417.35元为本金，从2018年8月21日起至2019年8月19日止，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率的标准计算，从自2019年8月20日起至实际清偿款项之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告梁凯玲对被告高增实不能清偿本案债务部分承担1/3的赔偿责任，被告梁凯玲承责后有权向被告高增实追偿；三、驳回原告中安金控资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费346元，由被告高增实、梁凯玲负担（原告中安金控资产管理有限公司已向本院预交受理费，本院不再退回，由被告高增实、梁凯玲将受理费迳付给原告中安金控资产管理有限公司）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈锦堂人民陪审员  吴伦雅人民陪审员  卢伟健二〇一九年十二月二十五日书 记 员  孙晓娟钟子筠