西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0113民初4275号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市昆明花园支行，住所地西安市。统一社会信用代码91610113673295456J。负责人梁瑛，系该分行行长。委托诉讼代理人：冯薇，陕西融德律师事务所律师。被告：谢雨，男，汉族，1988年7月14日出生，住陕西省西安市周至县，公民身份号码：61012XXXX807143317。被告：西安市嘉宝汽车销售有限公司，住所地：西安市雁塔区。统一社会信用代码91610135051584755G。法定代表人：郭经纬，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市昆明花园支行（邮储昆明花园支行）与被告谢雨、西安市嘉宝汽车销售有限公司（嘉宝公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告邮储昆明花园支行委托诉讼代理人冯薇到庭参加诉讼，被告谢雨、嘉宝公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储昆明花园支行诉称，原告与被告嘉宝公司为开展个人汽车消费贷款业务合作，签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》。约定：原告向符合条件的自然人发放个人汽车消费贷款，用于购买被告嘉宝公司合法销售的一手自用车。被告嘉宝公司在原告指定的银行开立存款账户和保证金账户，在单笔贷款发放前，嘉宝公司向保证金账户存入不低于贷款本金3%的保证金，为贷款提供质押担保。2014年5月28日，原告与被告谢雨签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称“借款及担保合同”）和《西安市车辆抵押合同》。约定，谢雨从原告处贷款268000元，用于从嘉宝公司处购买宝马520车辆一台，并以该车为其上述借款提供担保，并办理了抵押登记；约定贷款实际利率以借据载明为准；罚息利率在贷款利率的基础上加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定；对于借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还借款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。嗣后，原告与被告谢雨签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，向被告谢雨发放268000元，年利率7.995%，借款期限为36个月，2014年6月3日至2017年6月3日。截止2018年11月2日被告谢雨尚欠原告61620.36元未清偿，经原告多次催要无果，故起诉至人民法院，请求依法判令：1、被告谢雨清偿拖欠本息人民币61620.36元（暂计算至2018年11月2日），及自2018年11月3日起至前述本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等；2、原告对被告谢雨所有的质押物（车牌号陕A309XN，车型：宝马520）拍卖、变卖并在所得价款范围内优先受偿；3、原告对被告嘉宝公司所提供的抵押物（被告嘉宝公司在原告指定的银行营业网点开立的保证金账户内的保证金）享有优先受偿权；4、二被告连带承担本案诉讼费用及实现债权全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等）。被告谢雨、嘉宝公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见。经审理查明，原告与被告嘉宝公司为开展个人汽车消费贷款业务合作，签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》。约定原告向符合条件的自然人发放个人汽车消费贷款，用于购买被告嘉宝公司合法销售的一手自用车。被告嘉宝公司在原告指定的银行开立存款账户和保证金账户，在单笔贷款发放前，嘉宝公司向保证金账户存入不低于贷款本金3%的保证金，为贷款提供质押担保。2014年5月28日，原告与被告谢雨签订《个人购房/购车借款及担保合同》《西安市车辆抵押合同》。约定谢雨从原告处贷款268000元的个人购置车辆贷款，用于从嘉宝公司处购买宝马520的车辆一台，并以该车为上述借款提供担保，且办理了抵押登记。担保债权的范围包括：本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。约定实际放款日与到期日以借据为准，实际利率以借据为准；约定按月等额本息还款法；约定罚息利率按贷款利率的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定，对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2014年6月3日，原告与被告谢雨签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份。原告当日向被告谢雨发放268000元，年利率7.995%，借款期限为36个月（2014年6月3日至2017年6月3日），等额本金还款法。截止2018年11月2日被告谢雨尚欠原告61620.36元未清偿。上述事实《汽车消费贷款合作及担保协议》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《西安市车辆抵押合同》、机动车行驶证、车辆抵押登记证（注册登记机动车信息栏）、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、还款计划表、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、中国邮政储蓄银行西安市分行逾期客户还款记录台账、中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行不良贷款诉讼案件外包合同、陕西融德律师事务所发票及庭审笔录在卷佐证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告分别与原告签订的《汽车消费贷款合作及担保协议》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《西安市车辆抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后，原告按约履行了合同义务，向被告谢雨发放了借款，但借款人谢雨未能按合同约定按期足额偿还借款构成违约。故原告诉请被告谢雨偿还借款本金、利息、罚息符合法律规定，本院依法予以支持。原告与被告谢雨签订了《西安市车辆抵押合同》，涉案车辆办理了车辆抵押登记，原告现主张对抵押物（车牌号陕A309XN，车型：宝马520）在拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿符合法律规定，本院依法予以支持。根据原告与被告嘉宝公司签订的《汽车消费贷款合作及担保协议》的约定，原告诉请对嘉宝公司在原告指定的银行营业网点开立的保证金账户内的保证金享有优先受偿权，本院依法予以支持。原告主张由被告承担实现债权的费用律师费3000元，有合同约定,本院依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零八条、第二百一十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告谢雨于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市昆明花园支行清偿借款本息人民币61620.36元（暂算至2018年11月2日），并按合同约定支付自2018年11月3日起至前述本息全部清偿之日止所产生的利息、罚息等。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告谢雨于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市昆明花园支行支付实现债权的律师代理费3000元。三、若被告谢雨未按本判决第一条、第二条履行还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市昆明花园支行有权对被告谢雨所有的牌号为陕A309XN，车型为宝马520的车辆拍卖或变卖所得价款优先受偿四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市昆明花园支行有权对被告西安市嘉宝汽车销售有限公司在原告指定的银行营业网点开立的保证金账户内的保证金享有优先受偿权。案件受理费1341元，公告费260元，由被告谢雨负担。因原告已预交，故被告在给付上述款项时将其负担数额一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  杨 博人民陪审员  张利侠人民陪审员  赵 静二〇一九年十二月十二日书 记 员  吴承洲打印：相丽华校对：党鹏英2019年12月日送达1