宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0181民初5869号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱某，公司董事长。委托诉讼代理人：饶某。被告：李某，住宁夏回族自治区银川市。被告：杨某，汉族。被告：贺某，住宁夏回族自治区灵武市。被告：汪某，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告李某、杨某、贺某、汪某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人饶某、被告杨某到庭参加了诉讼。被告李某、贺某、汪某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告李某签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.判令被告李某偿还原告借款本金10万元，并给付利息5908.39元（暂计算至2019年8月23日），本息合计105908.39元。同时要求被告李某按照《富（民/农）卡授信借款合同》、《借款借据》约定的利率及计息方式承担自2019年8月24日起至本息还清之日止的全部利息；3.判令被告杨某、贺某、汪某对李某的以上债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由上述四被告承担。事实和理由：2018年4月16日，原告与被告李某签订了《富（民/农）卡授信借款合同》。合同约定授信借款额度为10万元，授信借款额度的使用期限自合同生效之日（即2018年4月16日）起至2020年4月15日止，借款人每笔借款期限自借款人用信之日起至约定还款之日止，单笔借款用信期限最长不得超过一年（含）。借款利率为月利率5.98125‰，逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮100%。未按期支付利息的，从未按期之日起计收复利，在借款到期日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计算复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。计息结算方式为按季结息，结息日为每季末月的20日。同日，原告与被告杨某、贺某、汪某签订《最高额保证合同》，约定被告杨某、贺某、汪某对被告李某的上述借款提供最高额保证担保，担保范围为主合同项下本金10万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。保证方式为连带责任担保，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，原告于2018年4月16日已将10万元支付给被告李某。根据《借款借据》记载，借款期限为2018年4月16日起至2019年4月15日，借款利率为月利率5.98125‰.借款期满后，被告李某未如约偿还借款本息。根据《富（民/农）卡授信借款合同》第十一条第一项第3小项及第二大项第1小项的约定，被告已构成违约。杨某辩称，当时我贷了10万元，李某贷了10万元，互相担保的，贺利霞要用20万元，让我们两个人给借的。他当时找了客户经理说认识客户经理都说好了，让我们签个字就行了，办完以后他就把我们办的卡拿走了，他当时和我们一起去的。贺利霞说每个月的利息由他偿还，说他女儿出国留学，账面上走个流水，我就相信了。我和贺利霞也是认识一两年的朋友。李某、贺某、汪某均未做答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月17日，原告与被告李某签订《富（民/农）卡授信借款合同》。约定：原告向被告李某提供借款10万元，借款期限自2018年4月16日至2020年4月15日止，借款月利率5.98125‰，结息日为每季末月的20日。逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮100%。未按期支付利息的，从未按期之日起计收复利，在借款到期日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计算复利，借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告杨某、贺某、汪某签订《最高额保证合同》，约定被告杨某、贺某、汪某自愿对被告李某借款本息提供担保，担保方式为连带责任担保，保证期间为借款到期日起两年，担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告李某发放借款10万元。截止到期日，被告李某未按约定清偿借款本息，被告杨某、贺某、汪某均未履行担保义务。原告当庭提交证据《富（民/农）卡授信借款合同》、《最高额保证合同》、借款借据、业务凭证、放款通知书、利息计算明细清单各一份。原告证据相互印证，能够证实其主张的事实，本院予以确认并收集在卷佐证。本院认为，原、被告之间签订的《富（民/农）卡授信借款合同》、《最高额保证合同》均系原、被告的真实意思表示，不违反相关法律规定，属有效合同。原告已向被告李某发放借款10万元，被告李某理应按照合同约定偿还借款本息。原、被告在其签订的《富（民/农）卡授信借款合同》中约定：有下列情形之一的，贷款人有权提前解除合同“1.借款人或者保证人违约的；2.自本合同签订之日起，借款人连续六个月未（提）取授信借款资金”，该约定不违反相关法律规定。被告杨某、贺某、汪某自愿为被告李某的前述借款提供担保，并与原告签订《最高额保证合同》的行为，符合《中华人民共和国担保法》及有关法律规定，应对该笔借款本息承担连带清偿责任。综上所述，原告依据《富（民/农）卡授信借款合同》中“借款人或者保证人违约的，贷款人有权提前解除合同”的约定，要求解除原、被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》的诉请，符合《中华人民共和国合同法》及相关法律规定，本院予以支持；原告主张由被告李某向原告偿还借款本金10万元，利息5908.39元的诉请，符合法律规定，本院予以支持；对原告主张由被告李某按照约定的利率及计息方式承担自2019年8月24日起至本息还清之日止的全部利息的诉请，应由被告李某按照双方签订的《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式计算并支付自2019年8月24日起至本判决确定的给付之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持；被告杨某、贺某、汪某作为被告李某前述借款的担保人，在双方签订的《最高额保证合同》中对担保人的责任的约定，不违反《中华人民共和国担保法》及有关法律规定，故原告主张由被告杨某、贺某、汪某对上述借款本息承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告李某、贺某、汪某未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第（三）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告李某于2018年4月17日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告李某于本判决生效后十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，利息5908.39元（此利息系自欠息之日起计算至2019年8月23日），本息合计105908.39元；并以借款本金10万元为基数，按照原、被告签订的《富（民/农）卡授信借款合同》约定的利率及计息方式计算并支付利息自2019年8月24日起至本判决确定的给付之日止；三、被告杨某、贺某、汪某对被告李某的上述借款本息承担连带清偿责任；被告杨某、贺某、汪某承担保证责任后，有权向被告李某追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1209元（已减半收取），由被告李某、杨某、贺某、汪某共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 唐彩红二〇一九年十一月十一日法官助理 贺永宏书 记 员 贺 超本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。