宁夏回族自治区灵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0181民初6694号 原告:中国农业银行股份有限公司灵武市支行。 负责人：李某。 委托诉讼代理人：孙某。 委托诉讼代理人：钱某。 被告：赵某，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。 被告：吕某，住宁夏回族自治区灵武市，公民身份号码×××。 原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行（以下简称农行灵武支行）与被告赵某、吕某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行灵武支行委托诉讼代理人孙某到庭参加诉讼，被告赵某、吕某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告在原告处办理的个人购房担保借款因违约而宣布提前到期；2.赵某、吕某偿还原告借款本金82436.35元，支付利息4920.67元（计算至2019年9月30日），本息共计87357.02元。同时要求被告赵某、吕某按年利率10.8075%计算，支付2019年9月30日至本息还清之日止的逾期利息；2.原告农行灵武支行就被告赵某、吕某名下灵武市枣园湖畔B区7-3-902室房屋（房权证：灵武市房权证市区字第XXXX号）折价或者拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年12月18日，被告赵某、吕某因购房向原告申请住房贷款159000元。经审核调查后，原、被告于2013年1月30日签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额159000元；借款期限10年，自2013年1月30日至2023年1月29日；借款用途为购买灵武市枣园湖畔B区7-3-902室房屋；还款方式为等额本息还款。合同签订后，原告按约向被告赵某发放借款159000元。原、被告于2014年6月24日对所购房屋办理了抵押登记。2018年8月起，被告不能按时偿还借款。截止诉讼之日，被告共欠原告借款本息12期。 赵某、吕某未作答辩。 本院经审理认定事实如下：赵某与吕某系夫妻关系。2013年1月30日，赵某向农行灵武支行申请住房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额159000元；借款用途为购买灵武市枣园湖畔B区7号楼3单元902室房屋；借款期限120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定；还款方式为等额本息还款法；借款日未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；担保方式为阶段性保证+抵押。由阶段性保证人宁夏瑞信房地产开发有限公司提供保证担保，赵某以灵武市枣园湖畔B区7-3-902室房屋提供抵押担保；本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；合同还对其他事项进行了约定。赵某在借款人及抵押人处签字确认，吕某在抵押人处签字确认。借款凭证载明，还款日为每月30日，借款年利率为7.205%。同日，农行灵武支行向赵某发放借款159000元。2014年6月24日，农行灵武支行与赵某在灵武市房地产产权产籍监理所办理了抵押登记（他项权利证：灵房他证市区字第016457号）。农行灵武支行发放借款后，赵某按合同约定偿还借款至2018年8月30日，累计偿还借款本金73563.65元，后再未偿还借款本金，也未支付利息。截止2019年9月30日，赵某欠农行灵武支行借款本金82436.35元、利息4920.67元。 本院认为，农行灵武支行与赵某签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。《个人购房担保借款合同》中约定借款人违约的，贷款人有权提前宣布借款到期。赵某未按合同约定偿还借款的行为已构成违约，农行灵武支行有权提前宣布借款到期。故农行灵武支行主张宣布借款提前到期的诉讼请求，本院予以支持。农行灵武支行向赵某发放借款159000元的事实，由其提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证予以证实，后赵某累计偿还借款本金73563.65元，下剩借款本金82436.35元未偿还。涉案借款用途为购房，且发生在赵某与吕某婚姻关系存续期间，吕某在个人信贷业务申请表及《个人购房担保借款合同》抵押人处签字确认，应系夫妻共同债务，因此吕某应当与赵某共同向农行灵武支行偿还借款。故农行灵武支行主张赵某、吕某偿还借款本金82436.35元的诉讼请求，本院予以支持。农行灵武支行主张赵某、吕某支付利息4920.67元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持；2019年9月30日后的利息，本院以82436.35元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的利率及计算方式支持至本判决确定的给付之日。赵某自愿以其与吕某共同共有的房屋作为抵押物，为其向农行灵武支行的上述借款提供物的抵押担保，并进行了抵押登记，抵押权设立并生效，故农行灵武支行主张对赵某、吕某提供的抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。赵某、吕某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其二人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条第一款，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行与被告赵某、吕某签订的《个人购房担保借款合同》提前到期； 二、被告赵某、吕某于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行偿还借款本金82436.35元、支付利息4920.67元，本息合计87357.02元；以82436.35元为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的的利率及计算方式，支付2019年10月1日至本判决确定给付之日的利息； 三、原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行对被告赵某与吕某共同共有的枣园湖畔B区7-3-902室房屋（灵武市××区字第00038660号、灵房他证市区字第016457号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费992元（已减半收取），由被告赵某、吕某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 员 杨瑞娟 二〇一九年十一月二十八日 法官助理 王晓婷 书 记 员 刘 婷 本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。