本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0502民初2851号原告：中国银行股份有限公司本溪本钢支行，住所地：平山区东明路19号。负责人：武兴勃，系该行行长。委托诉讼代理人：勾璐璐、李香莹，辽宁新伟律师事务所律师。被告：石龙阳，男，1991年5月28日出生，满族，辽宁省桓仁满族自治县人，无业，住本溪市明山区。被告：中恒信融资担保有限责任公司，住所地：本溪市明山区永联街解放北路101号。法定代表人：王吉春，该公司总经理。委托诉讼代理人：栗红，该公司工作人员。原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行与被告石龙阳、中恒信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行的委托诉讼代理人李香莹，被告中恒信融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人栗红到庭参加诉讼，被告石龙阳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行向本院提出诉讼请求：1、请求解除双方的贷款合同；2、要求被告偿还全部借款本金人民币66985.23元，并支付从2019年4月6日欠款之日起至欠款清偿之日止按合同约定利率计算的借款利息、罚息;3、请求判令第二被告中恒信融资担保有限责任公司承担保证责任；4、由被告承担律师费3432元；5、请求确认抵押权合法有效，原告对抵押财产享有优先受偿权；6、诉讼费用等由被告承担。事实和理由：2016年12月22日原告与被告签订了《个人二手住房贷款合同》，贷款75000元用于购房，贷款期为180个月，并以被告所有的坐落于本溪市明山区的房产作为抵押登记。合同签订后，原告又与第二被告签订了《个人贷款保证合同》，合同约定第二被告自愿为其承担责任保证。合同签订后，原告如约履行借款义务，从2019年2月6日起至诉讼时被告尚欠借款4期。第二被告自愿为第一被告承担保证责任，第二被告应在保证责任范围内承担保证责任。被告不在按期还款的行为，已构成违约，原告多次派员催要未果，故原告诉至人民法院，以维护原告的合法权益。被告中恒信融资担保有限责任公司辩称：我们承担一般保证责任，应先处置被告石龙阳的抵押房产及其他财产，不足以完全清偿债务的情况下，我方才承担保证责任。被告石龙阳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月22日，原告与被告石龙阳签订《个人二手住房贷款合同》，合同约定原告向被告发放贷款7.5万元，借款期限为180个月，贷款用途为购房。利率为浮动利率，采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率，浮动周期为12个月。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月等额本息还款。被告石龙阳以合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。抵押物为坐落于本溪市明山区的房产（房屋所有权证号：xxx号，建筑面积：36.4㎡。2016年12月28日，原、被告办理了房产抵押登记手续，他项权证号：xxx号。2016年12月23日，原告与被告中恒信融资担保有限责任公司签订《个人贷款保证合同》，合同约定被告中恒信融资担保有限责任公司提供的保证为连带责任保证。保证范围为借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务的履行期届满之日两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。上述合同签订后，原告按照约定向被告石龙阳发放了贷款7.5万元。被告石龙阳从2019年4月6日开始出现逾期还款情况。截止至2019年12月16日，被告逾期期数为9期，借款本金余额为66985.23元，其中未到期本金余额为64064.69元，拖欠本金为2920.54元。应收利息为2293.66元、拖欠本金的罚息为82.99元，应收利息的罚息为65.74元。另查，原、被告签订的《个人二手住房贷款合同》附件二第三条约定：“1、下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情况分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……”再查，原告与辽宁新伟律师事务所签订《委托代理合同》一份，原告委托辽宁新伟律师事务所代为处理本案的诉讼事宜，双方约定律师费为3432元。合同签订后，原告向辽宁新伟律师事务所支付了律师费3432元，2019年11月14日，辽宁新伟律师事务所为原告开具了增值税专用发票。本院认为，原告与被告石龙阳签订的《个人二手住房贷款合同》、原告与被告中恒信融资担保有限责任公司签订《个人贷款保证合同》均是双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，对双方当事人具有约束力，原、被告均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告按照合同约定发放了贷款，被告石龙阳亦应按照合同约定按期偿还借款本金及利息。现被告石龙阳未按期偿还本金及利息，显系违约，故其应在合理期限内偿还原告借款本金，并按照合同约定向原告支付利息及罚息。关于原告要求解除贷款合同一节，按照原告与被告石龙阳签订的《个人二手住房贷款合同》的约定，被告石龙阳未按时偿还原告借款本金，原告有权解除贷款合同。故原告要求解除原告与被告石龙阳于2016年12月22日签订的《个人二手住房贷款合同》于法有据，本院应予支持。关于原告要求被告中恒信融资担保有限责任公司承担保证责任一节，被告中恒信融资担保有限责任公司辩称其承担一般保证责任，应先处置被告石龙阳的抵押房产及其他财产，不足以完全清偿债务的情况下，其才承担保证责任。根据《个人贷款保证合同》约定，被告中恒信融资担保有限责任公司承担的是连带责任保证，故被告中恒信融资担保有限责任公司应当对被告石龙阳的还款义务承担连带保证责任。关于原告要求对被告石龙阳提供的抵押财产享有优先受偿权一节，因原告与被告石龙阳签订了《个人二手住房贷款合同》，被告石龙阳将其所购房产向原告提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续。现因被告石龙阳没有依约履行还款义务，原告要求被告承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张律师费一节，原告与被告石龙阳签订的《个人二手住房贷款合同》附件二第三条约定借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等。被告石龙阳未按照合同约定还款，已构成违约，原告支付的律师费属于合同中约定的实现债权支付的费用。根据双方约定，被告石龙阳应给付原告律师费3432元。本案被告石龙阳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃权利，由此造成对其不利的法律后果和责任由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行与被告石龙阳于2016年12月22日签订的《个人二手住房贷款合同》；二、被告石龙阳偿还原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行借款本金66985.23元及利息、罚息（被告石龙阳于本判决生效后10日内偿还原告拖欠借款本金2920.54元，利息2293.66元、拖欠本金的罚息82.99元，应收利息的罚息65.74元；剩余的借款本金64064.69元，从2020年1月份开始，被告石龙阳每月6日前按照原贷款合同约定的数额给付原告借款，直至剩余借款还清之日止，如果被告石龙阳未按照原贷款合同约定的期限给付原告借款，被告石龙阳应支付超过约定期限内的借款利息和罚息）；三、如果被告石龙阳未能按期履行给付义务，原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行可从次月1日起申请强制执行全部剩余借款本金及利息、罚息（利息、罚息均按原贷款合同约定计算）；四、被告石龙阳于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行律师费3432元；五、被告中恒信融资担保有限责任公司对上述判决确定的被告石龙阳的债务承担连带保证责任；六、原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行对被告石龙阳名下位于本溪市明山区房产（房屋所有权证号：辽（2016）本溪市不动产权第0012925号）以折价或拍卖、变卖上述抵押物所得价款在借款本金66985.23元及利息、罚息范围内享有优先受偿权（利息、罚息均按原贷款合同约定计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1516元（原告已预交），由被告石龙阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  汤小丰人民陪审员  高敏华人民陪审员  李 玲二〇一九年十二月十九日书 记 员  林 鑫附1：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附2：执行须知《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。