山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初5021号   原告：中国光大银行股份有限公司太原分行，住所地太原市杏花岭区府西街21号。   负责人：王琳，行长。   委托诉讼代理人：贾文文，山西弘韬律师事务所律师。   委托诉讼代理人：雒文君，山西弘韬律师事务所实习律师。   被告：郑福明，男，1971年1月12日出生，汉族,住山西省太原市。   被告：时正欣，女，1972年12月2日出生，汉族，住山西省太原市。   原告中国光大银行股份有限公司太原分行（以下简称光大银行太原分行）与被告郑福明、时正欣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告光大银行太原分行委托诉讼代理人贾文文、雒文君，被告时正欣到庭参加诉讼，被告郑福明经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   光大银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑福明、时正欣偿还原告借款本金378405.88元，利息23760.14元（利息起始日期为2017年8月20日，暂算至2018年7月20日，该利息包括利息、罚息，复利，下同），共计402166.02元,以及自2018年7月21日起至全部债务清偿完毕之日止的利息；2.请求判令被告郑福明以其房产对上述欠款本息承担抵押担保责任，原告就抵押物享有优先受偿权；3.请求判令被告时正欣对上述欠款本息承担连带保证责任；4.请求判令本案的诉讼费、保全费、律师代理费等实现债权的全部费用由二被告承担。事实和理由：2016年9月12日，原告与被告郑福明、时正欣签订编号为75271616000362号的《个人贷款合同》。合同约定，原告为被告郑福明提供39万元贷款，贷款年利率为4.9%，首期执行贷款年利率为4.9%执行，借款期限自2016年9月12日起至2034年9月12日止；并约定被告未按本合同约定期限归还贷款本金的,原告有权对逾期贷款计算罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%即6.37%，罚息计算期限自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调，并约定被告郑福明以其房产对上述欠款本息提供抵押担保，被告时正欣对上述欠款本息承担连带责任保证担保。合同签订后，原告于2016年9月13日依约向被告郑福明发放贷款人民币39万元。自2017年8月20日，被告未按时足额还款，依据合同约定该笔贷款提前到期。原告经多次催要未果，为维护合法权益，现依法向贵院提起诉讼，望判如所请。   光大银行太原分行就其主张提供以下证据：   证据1、二被告身份证复印件。证明被告身份适格。   证据2、二被告结婚证复印件、助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表。证明二被告是夫妻关系，该笔贷款为二被告的夫妻共同债务。   证据3、原告与被告郑福明、时正欣签订的编号为号《个人贷款合同》、中国光大银行个人贷款借据及划款凭证。证明2016年9月12日，原告与被告郑福明、时正欣签订编号为号《个人贷款合同》，合同约定原告为被告郑福明提供39万元贷款，贷款年利率为4.9%，借款期限自2016年9月12日至2034年9月12日止，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%即6.37%，被告郑福明以其房产作抵押担保，被告时正欣承担连带责任保证。2016年9月13日，原告为被告郑福明发放贷款39万元。   证据4、还款明细。证明2018年8月20日，被告郑福明、时正欣未按时还款，依据合同约定该笔贷款提起到期，截止2018年7月20日，尚欠借款本金378405.88元，利息23760.14元，合计402166.02元。   证据5、《委托代理合同》及代理费的发票。证明原告因诉讼支出的律师代理费。   证据6、贷款提前到期通知书及邮寄凭证。证明原告已向被告宣布贷款全部提前到期。   证据7、房屋他项权证复印件。证明原告对被告所有的位于太原市东岗路号房屋享有抵押权，他项证号：晋房他证并字第号。   被告时正欣辩称，原告的主张的事实是属实的，认可原告的诉讼请求。   被告郑福明未到庭参加诉讼、未提交书面的答辩意见和证据，对原告提供的证据亦未提供质证意见。   经审理查明，被告郑福明和时正欣系夫妻关系，2016年8月24日，被告郑福明向原告申请贷款，被告时正欣作为配偶在《助业贷款申请暨面谈记录表》上签字，承诺共同承担还款义务。2016年9月12日，原告与被告郑福明签订了一份编号为号的《个人贷款合同》，合同约定，原告为被告郑福明提供39万元贷款，贷款年利率为4.9%，借款期限自2016年9月12日起至2034年9月12日止；还款方式为按月等额还本付息；被告未按本合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计算罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期限自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；原告还有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；被告未按时足额还款，原告有权宣布所有已贷出的款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）。被告郑福明以其所有的位于东岗路号房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2016年9月13日办理了他项权证，他项权利人为中国光大银行股份有限公司太原分行，他项证号为晋房他证并字第号。合同签订后，2016年9月13日，原告依约以受托支付方式向被告郑福明发放贷款39万元。截止2018年7月20日，被告尚欠原告借款本金378405.88元，利息（包括利息、罚息、复利）23760.14元。   原告已就本案实际支付律师代理费2088元。   上述事实有《个人贷款合同》、《助业贷款申请暨面谈记录表》、中国光大银行个人贷款借据、还款明细、《委托代理合同》以及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，本案涉及的《助业贷款申请暨面谈记录表》、《个人贷款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以认定。本案借款发生在被告郑福明、时正欣婚姻关系存续期间，且被告时正欣承诺与被告郑福明共同承担还款义务，故认定该借款系被告郑福明、时正欣的夫妻共同债务。被告未按合同约定期限清偿借款，已构成违约，原告有权根据贷款合同的约定，宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息、罚息。涉案抵押物已办理抵押登记，原告中国光大银行股份有限公司作为抵押权人就抵押物要求行使优先受偿的主张，符合法律规定，本院予以支持；根据当事人的约定律师代理费应当由二被告承担，且原告提供了相应的票据，本院予以支持。被告郑福明经合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本院依照查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告郑福明、时正欣于本判决生效之日起10日内返还原告中国光大银行股份有限公司太原分行借款本金378405.88元及偿付截止2018年7月20日的利息23760.14元，并按照约定支付原告中国光大银行股份有限公司太原分行自2018年7月21日至应付款项还清之日止的利息（包含利息、罚息，复利）；   二、被告郑福明、时正欣于本判决生效之日起10日内支付原告中国光大银行股份有限公司太原分行律师代理费2088元；   三、如被告郑福明、时正欣不能按时履行上述债务，原告中国光大银行股份有限公司太原分行有权对被告郑福明、时正欣所有的太原市东岗路号房屋进行折价或以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，超过债权数额的部分归被告郑福明、时正欣所有，不足部分仍由被告郑福明、时正欣继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7332元，由被告郑福明、时正欣负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 李 燕   人民陪审员 杜秀丽   人民陪审员 魏雪梅  二〇一九年十二月九日   书 记 员 卢王一   附:相关法律规定   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》   第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。   《中华人民共和国民事诉讼法》