广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初9437号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：罗剑文，系广东诺臣律师事务所律师委托诉讼代理人：李艺，系广东诺臣律师事务所律师被告：何善渝，女，1970年5月28日出生，汉族，住址：广东省广州市番禺区。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告何善渝保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李艺到庭参加诉讼，被告何善渝经本院公告送达传票期限届满无到庭。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款共计142516.7元(包括本金138921.3元，利息3546.16元和罚息49.24元)；二、依法判令被告向原告支付逾期保费共计5978.13元；三、依法判令被告向原告支付违约金142706.72元(违约金以保险理赔款142516.7元为基数，自2015年6月8日起按照每年24％的标准暂计至2019年7月18日，实际主张至款项还清之日止)；四、判令本案的诉讼费用由被告承担。以上合计:291201.55元。事实与理由：2014年11月20日，被告与平安银行股份有限公司广州分行(以下简称“平安银行广州分行”)签署《个人小额消费贷款合同》(以下简称“贷款合同”)，被告向平安银行广州分行借款150000元，借款利率每年8.61%，款期限36个月(自2014年11月20日至2017年11月19日)还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以平安银行广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494072600001709549的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），每月保费为1.15%。2014年11月20日，平安银行广州分行按照贷款合同约定向被告发放共计150000元的贷款。但自2015年3月20日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年6月8日按照保险合同的约定向被保险人平安银行广州分行进行理赔，理赔金额共计142516.7元，平安银行广州分行向原告出具了《代偿债务认书》。同时，根据保险合同约定“从保险人理当日开始起30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按每日0.1％向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年7月18日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计142706.72元。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告何善渝没有答辩，亦未在举证期内举证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告何善渝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月20日，被告何善渝与案外人平安银行广州分行签订《贷款合同》，约定：被告向平安银行广州分行贷款150000元，贷款期限36个月，贷款年利率8.61%；被告应按时足额地归还合同项下的贷款本金及利息，分期还款，任一期未按时足额还款，银行有权要求提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息；任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，银行从逾期之日起对逾期金额按合同约定利率加50%计收罚息。合同还约定了其他内容。同日，被告向原告投保《平安个人贷款保证保险保险单》，保单约定：原告为前述贷款本息提供保证保险，原告为保险人，平安银行广州分行为被保险人，被告为投保人，每月应交保费1725元；保险金额178350元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保费。上述合同签订后，平安银行广州分行向被告发放贷款150000元。被告于2015年3月20开始逾期还款。平安银行广州分行向原告申请理赔，原告于2015年6月8日向平安银行广州分行支付保险理赔款142516.7元，其中包括本金138921.3元、利息3546.16元、罚息49.24元。平安银行广州分行收到上述保险理赔款后向原告出具了《代偿债务确认书》。庭审中，根据原告提供的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、还款记录等证据显示，被告每月应缴纳的保费为1725元，自贷款发放之日起即2014年11月20日至理赔之日即2015年6月8日期间尚欠保费5978.13元。本院认为，本案是保险人代位求偿权纠纷。原、被告就案涉贷款达成的保证保险合同，是双方真实意思表示，合法有效。平安银行广州分行向被告发放贷款后，被告未按约定还款。原告因此向平安银行广州分行支付了保险理赔款142516.7元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定和案涉保单的约定，原告有权对被告代位求偿。对原告要求被告支付理赔款142516.7的请求，本院予以支持。根据案涉保单的约定及还款记录等相关证据，被告尚欠保费5978.13元，原告主张被告支付保费5978.13元，本院予以支持。案涉保单约定，保险人理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部理赔款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一向保险人缴纳违约金。上述约定的违约金计算标准过高，且原告在诉讼请求中自愿将违约金标准调整为以理赔款142516.7元为基数，自2015年6月8日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日止，本院予以支持。被告何善渝经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何善渝于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付142516.7元及违约金（以142516.7元为基数，自2015年6月8日起按年利率24%计算至清偿之日止）；二、被告何善渝于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费5978.13元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5668元由被告何善渝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  蒋 莹人民陪审员  冼洁丽人民陪审员  黄 涛二〇一九年十二月二十日书 记 员  陈泳茵