广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初11481号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山三路16号之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914420000599483816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：欧阳彬沛，广东森科律师事务所律师助理。被告：李细洲，男，1970年9月28日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮阳区，被告：彭静璇，女，1970年8月25日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮阳区，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称珠海华润银行中山分行）诉被告李细洲、彭静璇金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告珠海华润银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告珠海华润银行中山分行与被告李细洲签订的《个人按揭贷款合同》；2.被告李细洲、彭静璇共同向原告珠海华润银行中山分行偿还贷款本金317899.82元及利息2113.16元、罚息71.39元、复利13.36元（暂计至2019年3月20日共计320097.73元，之后的利息、罚息、复利按《个人按揭贷款合同》约定计算至贷款全部清偿之日）；3.被告李细洲、彭静璇承担原告珠海华润银行中山分行因实现债权所产生的律师费9602元；4.被告李细洲、彭静璇对上述债务承担抵押担保责任，原告珠海华润银行中山分行对被告李细洲、彭静璇提供的位于中山市××科金色家园××房的抵押物处置所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：原告珠海华润银行中山分行为贷款人，被告李细洲是借款人，李细洲和彭静璇是共同抵押人，二者且为夫妻关系。被告李细洲、彭静璇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：珠海华润银行股份有限公司中山分行。借款人：李细洲。签约情况：2014年7月29日，李细洲和珠海华润银行中山分行签订《个人按揭贷款合同》。贷款金额：578000元。放款日：2014年7月30日贷款期限:120期，期限自2014年7月30日至2024年7月30日。还款方式：等额本金，还款日为每月20日。贷款执行利率：浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%，贷款发放日执行年利率7.205%。按年调整利率，利率调整日为每年1月1日。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未按照合同的约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数自贷款逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。复利计收标准：对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务，贷款人有权宣布贷款提前到期。欠款情况：李细洲自2017年10月开始出现逾期还款，截至2019年3月20日，尚欠珠海华润银行中山分行贷款本金317899.82元及利息2113.16元、罚息71.39元、复利13.36元。实现债权的费用：因借款人在合同履行过程中发生违约事件，贷款人有权要求其支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等。2019年4月11日，珠海华润银行中山分行与广东森科律师事务所签订《委托代理合同》约定，珠海华润银行中山分行委托广东森科律师事务所律师代理涉案诉讼，前期基础律师费9602元……4月17日，广东森科律师事务所开具了票面金额为9602元的律师费发票。抵押担保情况：2014年7月29日，珠海华润银行中山分行与李细洲签订《个人按揭贷款合同》时，李细洲和彭静璇作为抵押人同时签署了该合同，并对相关抵押事项进行了约定，李细洲、彭静璇以其购买的位于中山市××科金色家园××房的房地产向珠海华润银行中山分行作为本案合同项下贷款的抵押担保。2017年9月26日，珠海华润银行中山分行取得了该抵押房产的不动产登记证明（不动产登记证明号：粤（2017）中山市不动产证明第0122389号）。另查，李细洲与彭静璇于1994年8月5日登记结婚。本院认为，珠海华润银行中山分行与李细洲、彭静璇签订的《个人按揭贷款合同》，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应恪守履行。珠海华润银行中山分行依照合同约定向李细洲发放了贷款，李细洲应当向珠海华润银行中山分行承担还本付息的义务，截至本案起诉之时，李细洲已多次逾期还款，其行为构成违约，珠海华润银行中山分行要求解除合同并提前收回已发放的贷款，符合法律规定和合同的约定，应予以支持。对于李细洲的欠款金额和各项计费标准，珠海华润银行中山分行提供了借款借据、还款明细及系统截屏等证据证实李细洲截至2019年3月20日的欠款情况，在李细洲没有到庭抗辩也未提交证据予以反驳的情况下，本院对珠海华润银行中山分行的计费金额予以认定。对于之后有关利息、罚息、复利的计算标准，因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，珠海华润银行中山分行与李细洲原约定的贷款利率标准已无实际执行的基础，故自8月20日起的贷款利率应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准，相应贷款执行利率、罚息、复利的上浮幅度依照合同的约定保持不变。李细洲、彭静璇提供的抵押物已办理不动产登记手续，具有公示性，能对抗第三人，因此，当其不履行债务时，珠海华润银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于律师费，珠海华润银行中山分行与李细洲、彭静璇签订《个人按揭贷款合同》时明确约定借款人在合同履行过程中发生违约事件时，贷款人为催收债权的费用由借款人承担，珠海华润银行中山分行为催收本案债权实际支出了律师费9602元，并提供了委托代理合同及律师费发票予以佐证，有理有据，本院予以支持。关于李细洲应否承担共同清偿责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”李细洲向珠海华润银行中山分行借款时处于与彭静璇夫妻关系存续期间，彭静璇在《个人按揭贷款合同》抵押人处签字捺印，表明其对李细洲案涉借款是知情，故李细洲涉借款应属夫妻共同债务，彭静璇应承担共同清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告珠海华润银行股份有限公司中山分行与被告李细洲于2014年7月29日签订的《个人按揭贷款合同》；二、被告李细洲、彭静璇应于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金317899.82元及利息（截至2019年3月20日的正常利息为2113.16元、罚息71.39元、复利13.36元;之后的利息、罚息及复利，从2019年3月21日起至2019年8月19日止，未到期本金按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%执行，逾期本金按罚息利率即借款利率上浮50%计收罚息，对应付未付的利息，按借款利率上浮50%计收复利；从2019年8月20日起至本判决生效之日止，未到期本金按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%执行，逾期本金按罚息利率即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.65倍计收罚息，对应付未付的利息，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.65倍计收复利；自本判决生效之次日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.65倍计算罚息）；三、原告珠海华润银行股份有限公司中山分行有权对被告李细洲、彭静璇名下位于中山市东凤镇凤安路3号万科金色家园3幢3301房的房地产【不动产登记证明号：粤（2017）中山市不动产证明第0122389号】以折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告李细洲、彭静璇应于本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费损失9602元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6245元，诉讼保全费2169元，合计8414元（该款原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告李细洲、彭静璇共同负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李海艳人民陪审员  李开联人民陪审员  王凤瑛二〇一九年十二月十三日书 记 员  刘绮湘刘佩敏