广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0103民初9945号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。法定代表人：洪粮钢，职务：总经理。委托诉讼代理人：吴浩涛，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑晓波，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：李某，男，1976年8月24日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人财保宁波公司）诉被告李某保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告人财保宁波公司的委托诉讼代理人吴浩涛到庭参加诉讼，被告李某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人财保宁波公司向本院提出诉讼请求：1.判令李某向人财保宁波公司支付保险金赔款318049.95元；2.判令李某向人财保宁波公司支付因人财保宁波公司履行保险责任造成的经济损失（以318049.95元为基数，自2018年8月14日起计至2019年8月20日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；自2019年8月21日起至实际清偿完毕之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率计付）；3.请求判令李某承担本案诉讼费。事实和理由：2017年8月13日，李某通过宁波银行的线上投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营和维护）与投资人程皎、郑小燕、王群、王慧丽、江晖、陈沪、戴清花、陈霞、冯益蓓、许德英达成借款协议，李某向投资人借款300000元，起息日为2017年8月13日，借款利率为年利率6%，根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年8月8日，还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款。李某根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保障投资人的合法债权得以实现，李某作为投保人向人财保宁波公司投保，被保险人为投资人。同时根据《直校银行投融资平台服务协议（投资人版）》约定，投资人同意作为上述被保险人。因李某在约定的到期还款日后未按约定偿还本金和利息，人财保宁波公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请后，于2018年8月14日共支付了保险赔偿金318049.95元。广东网金控股股份有限公司代被保险人向人财保宁波公司出具了权益转让书。根据《中华人民共和国保险法》第60条第1款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”的规定，人财保宁波公司有权要求李某支付保险赔偿金以及由此所产生的利息损失。李某未到庭应诉，亦未提交证据材料。人财保宁波公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.直销银行投融资平台服务协议（融资人版）；2.直销银行投融资平台服务协议（投资人版）；3.借款协议；4.借贷关系证明（附表一、二）；5.支付证明；6.融资款清单；7.投资款清单；8.宁波银行的客户业务回单（借款凭证）；9.未还款证明；10.债权转让书；11.损失确认书；12.保险出险通知书兼索赔通知书；13.借款合同履约保证保险（白领融）保险单（抄件）；14.特别约定清单；15.中国建设银行网上银行电子回执；16.《公证书》（融资人版）；17.《合同履约保证保险条款》。李某对人财保宁波公司的诉讼请求未作出答辩，没有出庭对上述证据进行质证，亦无提出相反的证据材料予以反驳，上述证据也不存在影响其证明效力的因素，故本院依法予以确认并在卷佐证，并据此认定人财保宁波公司向本院所诉事实全部属实。本院经审理认定事实如下：宁波银行直销银行投融资平台为由广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）开发并运营，集投融资信息发布、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。在其对外发布的直销银行投融资平台服务协议（融资人版）第2.1条显示如下内容：本平台作为投资人和融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务；投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。第2.3条有如下内容：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即视为投资人，融资人在此处声明同意确认。2017年8月13日，李某作为借入人（融资人），与借出人（投资人）程皎、郑小燕、王群、王慧丽、江晖、陈沪、戴清花、陈霞、冯益蓓、许德英分别在宁波银行的线上投融资平台签订借款协议，李某合共向上述投资人借款300000元，各协议约定的起息日均为2017年8月13日、借款利率均为年利率6%，并约定：根据实际借款天数按日计算（日利率为年化利率/360），到期还款日为2018年8月8日，还款方式为按日计息，一次性还本付息，可提前还款等。在上述李某与各借出人签订的各借款协议的第3.2.3条，均有用黑体加粗的字体印有如下内容：借入人同意以网络页面点击确认或其他方式（包括但不限于签字或签单确认等方式）签订本协议，并不以此为由拒绝履行本协议项下的义务。借入人同意以上述方式签订本协议后即视为不可撤销及变更地授权本平台根据最终撮合结果自主生成前述信息，且未经本平台及借出人的同意，借入人不得否认本协议项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本协议。另，第3.2.4条的内容为：借入人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台自主决定向平台推荐的保险公司购买相应的个人借款保证保险，网金公司作为借入人的代表代为履行投保人的相关权利、义务的行为真实有效；第3.2.5条的内容为：借入人同意支付机构根据本协议约定将借出人借款金额划转至借入人的指定账户即视为借出人履行完毕放款义务。2017年8月13日，李某尾号为9061的宁波银行账户收到宁波银行股份有限公司委托上海银联电子支付服务有限公司代支付的借款300000元。合同到期后，李某无的按约还款，网金公司代表被保险人（借出人许德英等）向人财保宁波公司申请理赔，人财保宁波公司根据与李某订立的借款合同履约保证保险（白领融）保险单，于2019年8月14日向宁波银行股份有限公司支付了保险金318049.95元；同日，网金公司向财保宁波公司出具债权转让书，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给人财保宁波公司。另，原告提交公证书证实融资人（借入人）在手机上登录、操作宁波银行直销银行APP，按提示、确认即可申请借款。本院认为：李某通过“宁波银行直销银行”投融资平台向郑小燕等投资人借款，其与投资人之间构成借款合同关系。李某作为投保人，以郑小燕等投资人作为被保险人，就涉案借款向人财保宁波公司投保借款合同履约保证保险，保险合同关系成立且合法有效。李某在借款期限届满后未能依约还款，构成违约。现人财保宁波公司依据李某的逾期欠款情况及保险条款的相关约定，赔付保险金318049.95元，属于履行保险义务的行为，并因此取得了保险人代位求偿权。现人财保宁波公司据此要求李某偿还上述款项，依法有理有据，本院予以支持。关于人财保宁波公司要求的经济损失，因人财保宁波公司该项主张具有事实和法律依据，计算标准合理合法，故本院亦依法予以支持。李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了抗辩的民事权利，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李某自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司偿还保险赔款318049.95元；二、被告李某自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司赔偿损失（从2018年8月14日起计至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算；自2019年8月20日起至实际清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率计算；以上利息均以318049.95元为基数计算）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3171元，由被告李某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  谭洁梅二〇一九年十二月三十一日书记员  李小燕黄凯旋