广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初6429号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军，该支行行长。委托诉讼代理人：梁舒聪，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱小光，广东慕诚律师事务所实习人员。被告：阮卫，男，1977年9月11日出生，汉族，住江西省抚州市临川区，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告阮卫金融借款合同纠纷一案,本院于2019年6月13日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人梁舒聪到庭参加诉讼。被告阮卫经本院依法公告开庭传票，期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金366045.4元（截止至2019年10月27日），利息以欠款本金为基数，按照同期同类中国人民银行贷款利率上浮5%计至实际清偿之日止；罚息以欠款本金为基数，按照利息上浮50%计收；复利以所欠利息为基数，按照罚息利率计收；2.判令原告对被告名下所有的位于清远市清城区××街××房房产的拍卖、变卖所得款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费等）。事实和理由：2014年3月14日，原告与被告签订编号为44020120140021070的《个人购房担保借款合同》（以下简称“合同”）。合同约定被告向原告借款，用于购实位于清远市清城区××街××房产,并约定以所购房产向合同债务提供抵押担保。合同签订后，原告于2014年3月27日向被告发放贷款400000元，原告和被告于2017年10月30日办理了抵押登记。被告自2019年2月27日起未依约还款，截止2019年5月27日，尚欠供本息合计为378011.53元。经原告多次催促，被告仍未能履行还款义务。原告为维护自身合法利益提起诉讼，原告起诉后，被告已经向原告清偿了逾期欠款本金、利息、罚息及复利，但由于此前被告有违约情况，逾期欠款已达五期，原告认为借款给被告的信赖利益已失去基础，被告的违约行为给原告带来损失，故原告坚持庭审中的诉讼请求，希望法院判如所请。被告阮卫未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。原告农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》《借款凭证》《不动产登记证明》《欠供明细表》、中国农业银行交易明细清单等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告阮卫于2014年1月14日向原告农行开发区支行提交了个人信贷业务申请表。2014年3月14日，原告农行开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告阮卫（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，其中约定，借款金额为400000元；借款用途为购买位于清远市清城区××街××房房屋；借款期限为360个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放借款、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权；借款人向贷款人申请前述贷款的抵押物为清远市清城区××街××房。2014年3月27日，原告农行开发区支行向被告阮卫发放了贷款40万元，《个人借款凭证》载明借款日期2014年3月27日，到期日期2044年3月26日，执行利率6.8775%，逾期利率10.31625%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月27日。2017年10月30日，上述合同约定的抵押房屋清远市清城区××街××房房屋在房管部门办理了抵押权登记，原告农行开发区支行为权利人。被告阮卫从2019年2月27日开始出现连续逾期还款，原告农行开发区支行于同年6月13日起诉提出上述诉讼请求。据原告农行开发区支行提交的《欠款明细表》显示，截至2019年5月27日被告尚欠借款本金371569.92元、利息6356.86元、罚息23.35元、复利61.40元。原告农行开发区支行起诉后，被告阮卫已于2019年10月27日向原告偿还了逾期欠款本金、利息、罚息、复利，目前尚无逾期欠款，未还借款本金为366045.4元。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准自此取消。本院认为，原告农行开发区支行与被告阮卫自愿签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当自觉依约履行。原告农行开发区支行依约向被告阮卫发放了贷款，被告阮卫应按时还本付息，被告阮卫逾期还款，已经构成根本违约，应当承担违约责任。原告农行开发区支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求被告阮卫提前偿还全部未还的本金，及按合同约定支付利息、罚息、复利。现原告农行开发区支行主张的被告阮卫支付截至2019年10月27日所欠本金为366045.4元，因被告阮卫未到庭提出反驳意见，本院予以采信且支持。原告农行开发区支行宣布贷款提前到期并要求被告阮卫提前偿还全部未还的本金，故该部分贷款不再产生合同约定的每期应付的贷款利息，原告农行开发区支行主张计算利息，已无合同依据，本院不予支持。因被告尚无欠还利息，故复利亦不存在。被告阮卫只需支付从2019年10月28日起至实际清偿之日止的所欠本金366045.4元的罚息。被告阮卫以其名下的位于清远市清城区××街××房房屋作为涉案借款的抵押担保并办理了抵押登记，在被告阮卫不履行债务时，原告农行开发区支行有权按照合同约定以其提供的该抵押物折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告阮卫在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金366045.4元及罚息（以尚欠本金为基数，从2019年10月28日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮5%的基础上再上浮50%计付）。二、被告阮卫不履行上述判决义务时，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行对被告阮卫名下位于清远市清城区石角镇清远万科城悦林街三号楼1层03号房的房产折价或者拍卖、变卖的价款，在上述债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6970元、财产保全费2410元，由被告阮卫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  王新喜人民陪审员  卢绮华人民陪审员  张文寅二〇一九年十二月十一日法官助理夏婷书记员龙焰桦附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。