宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0181民初6617号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱某，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨某。委托诉讼代理人：马某，宁夏灵州律师事务所律师。被告：王某，住宁夏回族自治区灵武市。被告：郭某，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告王某、郭某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人杨某、马某到庭参加了诉讼。被告王某、郭某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏灵武农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告2018年6月28日签订的《个人借款合同》；2.判令被告王某、郭某立即偿还原告2016年5月19日签订的《个人借款合同》项下的欠息165334.13元；3.判令被告王某、郭某立即偿还原告借款本金1589100元，并给付利息261134.33元（暂计至2019年10月28日），本息共计1850234.33元。同时要求被告王某、郭某按照《个人借款合同》约定的利率支付自2019年10月29日起至本息还清之日止的全部利息。以上共计2015568.46元；4.判令原告对被告提供的位于灵武市××路、2号营业房及9号楼28号房抵押物折价或者拍卖、变卖的款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2016年5月19日，被告王某、郭某向原告借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额160万元，借款期限自2016年5月19日起至2018年5月11日止。按季结息，逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告王某、郭某签订《抵押合同》，王某、郭某同意将名下位于灵武市××路、2号营业房及9号楼28号房抵押给原告并且办理了他项权证。贷款发放后，被告自2017年3月21日起未按约定清息，至2018年6月28日尚欠息165334.13元。经被告王某、郭某向原告申请，双方协商办理挂息转贷，将欠息165334.13元挂账实行按月还款，并签署《挂息转贷协议》，本金160万元办理借新还旧。2018年6月28日，被告王某、郭某向原告借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额160万元，借款期限自2018年6月28日至2021年6月27日，按季结息，逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告王某、郭某签订《抵押合同》，王某、郭某同意将名下位于灵武市××路、2号营业房及9号楼28号房抵押给原告并且办理了他项权证。合同签订后，原告按约定向被告王某、郭某发放借款160万元。现合同虽未到期，但被告王某、郭某未按合同约定偿还利息。根据合同约定，原告现有权提前解除合同。为此，原告诉至本院。原告当庭自称因原告重复计算了利息57245.25元，导致“诉状中第三项诉请中的利息261134.33元错误，实际利息应为203889.08元”，故将前述第三项诉请中相应的“利息”、“本息共计”及“以上共计”三处的数据更改为“利息203889.08元、本息合计1792989.08元，以上共计1958323.21元”。王某、郭某未做答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月19日，被告王某、郭某向原告借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额160万元，借款期限自2016年5月19日起至2018年5月11日止。按季结息，逾期归还借款本金的罚息利率为在合同约定的借款利率基础上上浮50%。未按期支付利息的，从未按期支付之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告王某、郭某签订《抵押合同》，王某、郭某同意将名下位于灵武市××路房、2号营业房及9号楼28号房抵押给原告并且办理了他项权证。贷款发放后，被告自2017年3月21日起未按约定清息，至2018年6月28日尚欠息165334.13元。经被告王某、郭某向原告申请，双方协商办理挂息转贷，将欠息165334.13元挂账实行按月还款，并签署《挂息转贷协议》，本金160万元办理借新还旧。2018年6月28日，双方又重新签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，约定借款金额160万元，借款期限自2018年6月28日至2021年6月27日。该《个人借款合同》中的其他约定同前述2016年5月19日签订的《个人借款合同》中的约定一致。同日，原告与被告王某、郭某签订《抵押合同》，王某、郭某同意将名下位于灵武市××路房、1号楼2号营业房、9号楼28号房抵押给原告并且办理了他项权证。现合同虽未到期，但被告王某、郭某未按合同约定偿还借款利息。根据合同约定，原告现有权提前解除合同。原告当庭向本院提交证据《个人借款合同》、《抵押合同》各二份、贷款放款记账凭证、借款借据各二份、挂息转贷协议一份、房屋所有权证二份（每份三本）、利息计算明细清单一份。原告证据相互印证能够证实其主张的借款金额、借款期限、借款利率及被告所欠原告借款本息的金额等事实，本院对原告证据予以确认并收集在卷作证。本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《挂息转贷协议》均系原、被告的真实意思表示，不违反相关法律规定，属有效合同。原告已向被告王某、郭某发放借款160万元，被告王某、郭某理应按照合同约定偿还借款本息。原、被告在其签订的《个人借款合同》中约定：有下列情形之一的，贷款人有权提前解除合同“1.借款人或者保证人违约的；”，该约定不违反相关法律规定。综上所述，原告依据《个人借款合同》中“借款人或者保证人违约的，贷款人有权提前解除合同”的约定，要求解除原、被告2018年6月28日签订的《个人借款合同》的诉请，符合合同法及相关法律规定，本院予以支持；原告要求被告王某、郭某立即偿还原告2016年5月19日签订的《个人借款合同》项下的欠息165334.13元的诉请，符合法律规定，本院予以支持；原告要求被告王某、郭某偿还原告借款本金1589100元，利息203889.08元，本息合计1792989.08元的诉请，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持；原告要求被告王某、郭某按照《个人借款合同》约定的利率支付自2019年10月29日起至本息还请之日的诉请，应由被告王某、郭某按照前述《个人借款合同》约定的利率及计算方式计算并支付利息自2019年10月29日起至本判决确定给付之日止，符合法律规定，本院予以支持；被告王某、郭某以其自有财产作为物的抵押担保，并进行了抵押登记，该担保不违反法律规定。故原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司主张对被告王某、郭某共有的抵押物在拍卖、变卖的价款内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王某、郭某未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（二）项、第（三）项、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零四条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司与被告王某、郭某于2018年6月28日签订的《个人借款合同》；二、被告王某、郭某于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿原告2016年5月19日签订的《个人借款合同》项下的欠息165334.13元；三、被告王某、郭某于本判决生效后十日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1589100元，支付利息203889.08元（此利息自欠息之日计算至2019年10月28日），本息共计1792989.08元；并以借款本金1589100元为基数，按双方2018年6月28日签订的《个人借款合同》约定的利率，计算并支付自2019年10月29日起至本判决确定的给付之日期间的利息；以上二、三项本息共计1958323.21元；四、原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司对被告王某、郭某以其名下的位于宁夏回族自治区宁夏回族自治区灵武市××路房、1号楼2号营业房、9号楼28号房（房屋产权证号：灵武市房权证市区字第XXXX号、灵武市房权证市区字第XXXX号、灵武市房权证市区字第XXXX号）的抵押物在拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11462元（已减半收取），由被告王某、郭某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 唐彩红二〇一九年十一月十八日法官助理 贺永宏书 记 员 张月月本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。