北京市朝阳区人民法院刑 事 判 决 书（2018）京0105刑初2384号公诉机关北京市朝阳区人民检察院。被告人王扬，男，1987年3月18日出生于黑龙江省哈尔滨市，汉族，大学文化，无业，户籍所在地辽宁省大连市中山区。因涉嫌犯集资诈骗罪于2017年8月16日被刑事拘留，同年9月22日被逮捕，现羁押在北京市朝阳区看守所。辩护人赵荔，北京市京师律师事务所律师。北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉(2018)2332号起诉书指控被告人王扬犯非法吸收公众存款罪，于2018年11月5日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院指派检察员刘叶青出庭支持公诉，被告人王扬及其辩护人赵荔到庭参加诉讼，现已审理终结。北京市朝阳区人民检察院指控：被告人王扬自2015年8月至2017年8月间，使用本市朝阳区安立路30号院2号楼101室人人行科技股份有限公司“借贷宝”APP中的“赚利差”、“转账”等功能，利用该平台及相关微信群公开宣传自己的投资项目及资金背景，并承诺年息24%的高利回报，非法吸收公众存款3000余万元。被告人王扬后被查获归案。公诉机关认为，被告人王扬非法吸收公众资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法予以惩处。对于公诉机关指控的事实，被告人王扬当庭表示没有异议，就其行为性质，其辩称之前没有意识到触犯法律；辩护人发表无罪辩护意见，理由如下：1.王扬是向特定对象借款，在借款之前都进行了沟通和交流，总出借人数为23人；2.王扬是在合法的借贷平台上对外借款，与借款人所约定的利息在法定保护范围内；3.现报案的部分借款人部分纠纷已通过民事诉讼途径解决，本案也应当作为民事案件进行处理，建议法庭宣告王扬无罪。经审理查明：2015年12月至2016年12月间，被告人王扬使用人人行科技股份有限公司“借贷宝”APP中的“赚利差”、“转账”等功能，在该平台及相关微信群公开宣传自己的投资项目及资金背景，并承诺年息24%左右的高利回报，向位于北京市朝阳区等地的雒某、刘某、周某、吴某、潘某等人非法吸收公众存款3700余万元，造成经济损失3300余万元。2017年8月16日，被告人王扬被查获归案。上述事实，有下列证据材料证实：第一部分：投资人方面证据材料1.集资参与人雒某的证言、辨认笔录、交易明细、借出协议、微信记录等证明：雒某是九州证券股份有限公司员工，办公地点位于朝阳区安立路30号仰山公园。2015年12月，雒某通过他人认识自称是人人行科技有限公司人人催部门大连区域催收经理的王扬。当时王扬在人人行科技有限公司推出的APP借贷宝平台上发布借款信息，都是1天至7天的短期借款，年息24%。王扬提出雒某只要帮其向社会上人每筹集一万元，就可以给奖励300元，后雒某就在借贷宝平台上以其本人及雒某2、孟某名义向多人借款，实际未归还的借款金额是855万元。这些钱都是通过借贷宝转账给了王扬，从王扬处获得奖励20万元左右。王扬说这些钱都是投资生意了，但具体情况不清楚。从2016年11月开始，王扬停止归还到期本息了。除了上述之外，雒某还通过借贷宝提现50万元左右，在支付宝上将钱转给王扬。2.集资参与人刘某的证言、辨认笔录、交易明细、借出协议、微信记录等证明：刘某是九信投资管理有限公司员工。刘某共出借资金900万元给了王扬，其中其本人资金200万，其余都是找亲戚朋友借的，王扬向刘某承诺年化23.5%的利息回报以及每月有返利。2016年12月4日，刘某找到王扬要钱，王扬表示钱用于投资辽宁盘锦政府停车位项目等，其母亲装修房子用了100万，女友杨某父亲的工厂用了200万，给其本人和女友杨某各买了一辆捷豹汽车，以及很多名表。3.集资参与人张某、高某等人的证言、辨认笔录、交易明细、借出协议等证明：2015年12月至2016年12月间，张某、高某等人在“借贷宝”APP平台上向雒某出借资金共计380余万元，年息24%左右，后雒某将钱款又转借给王扬，最终大部分钱款均损失。4.集资参与人时某的报案材料、交易明细、借出协议等证明：2016年4月至12月间，时某在“借贷宝”APP平台上向刘某共出借资金140余万元，年息16%左右，后刘某又转借给王扬，最终大部分钱款均损失。5.集资参与人周某、吴某等人的证言证明：2016年间，周某、吴某等人通过他人介绍在借贷宝等平台上出借资金1800余万元给王扬，年息24%左右。王扬说是投资地下停车场、债权平台以及和政府合作高铁等项目。后王扬以被骗等理由还不了钱。6.借贷宝业务系统开户信息、账户明细、借入记录、借出记录等证明：王扬、王某、杨某在借贷宝平台开户及借入与出借资金情况。7.北京天正华会计师事务所（普通合伙）司法鉴定意见书（天正华审鉴字[2018]第52号）、意见补正书和明细表证明：雒某、刘某、张某、周某等集资参与人共计向王扬控制的借贷宝账户转款3700余万元，造成经济损失3300余万元。8.人人行科技股份有限公司出具的材料证明：借贷宝由人人行科技股份有限公司（“人人行”）负责运营。9.营业执照证明：2014年12月22日，人人行科技股份有限公司成立，注册资本55000万元，法定代表人王某2，经营范围投资咨询等。10.中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证证明：2016年5月24日，人人行科技股份有限公司获得北京市通信管理局颁发的电信与信息服务业务经营许可证，网站名称借贷宝，网址jiedaibao.com.cn。11.资金合作服务协议证明：2016年6月，甲方人人行科技股份有限公司、乙方鹰皇金佰仕网络技术有限公司、丙方宜宾市商业银行股份有限公司签订资金合作服务协议。甲方运营管理借贷宝互联网金融平台，委托乙、丙方联合为甲方提供资金存管服务，乙方系经中国人民银行许可的第三方支付机构，丙方系经银监会批准的合法成立并有效存续的银行业金融机构。甲方在丙方指定的营业机构开立账号×××的专用账户。12.被告人王扬的供述：从2015年八九月份开始，王扬以其本人、女友杨某、父亲王某的名义在借贷宝平台上开设账户，以学习、旅游、结婚或周转名义发布借款信息，向雒某、刘某、潘某等人借款，每次借款额度从几万到十几万不等，利率都是年化23.9%，然后再在借贷宝平台上将钱放贷出去，挣利差。王扬放贷出去的利率一般都是按天计算，日息1-10%不等。在借贷宝平台上借钱、放贷都不需要抵押，都是信用贷。王扬在借贷宝平台上先后向200多人放贷，从2016年年初开始，出现逾期不还的情况，只能在平台上继续借新还旧来维持，现在有1500万元左右还不上。王扬在借贷宝平台上累计借款至少有几千万，向雒某、刘某的借款大约有几百万，具体数额记不清了。一开始王扬不知道雒某、刘某也是通过在借贷宝平台向他人借款，再把钱借给他的，是后来好多人找王扬要钱才知道的。雒某在借贷宝平台上也有三个账户，分别是雒某、雒某2、孟某，刘某在平台上有两个账户。在向雒某、刘某借款时，除了给约定的23.9%利息外，王扬还会通过红包等方式给他们1%的好处。王扬将其在借贷宝平台上的3个账户与其本人及女友杨某名下的多个银行账户捆绑，平时银行卡都在王扬手里。对于借来的钱，王扬花过100万，其认为这是应该从中挣的高息利差。王扬称其父母给过其几百万用于归还借贷宝上的借款人。其和女友各有一辆捷豹汽车，但都是在之前买的，现在都抵押给小额贷公司了，没有购买过保时捷汽车。13.到案经过证明：2017年8月16日，被告人王扬被民警抓获归案。14.户籍材料证明被告人王扬的身份信息情况。上述证据材料，经庭审举证质证，本院认为来源合法，内容客观，与待证事实之间具有密切关联，故均予以确认。本院认为，被告人王扬违反国家法律规定，借助互联网融资平台，以高息回报为诱饵，在网络上面向社会不特定人员公开宣传，募集资金，数额巨大，其行为已经触犯刑法，构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人王扬犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控成立。关于辩护人所提无罪辩护的意见，经查，在案证据充分证明集资参与人均是在相信王扬在网络平台上就其个人实力、资金用途、利息回报等方面的宣传后，才直接或者间接出借资金给王扬，以图获得可靠的获利回报，而王扬以此向多人归集资金并使用，最终造成巨大经济损失，对于王扬的行为性质，应从整个行为整体进行评价，而非拆分单看某一次、某一笔借款行为，对于已报案的集资参与人人数，在案证据已足以证实公诉机关的指控，故上述意见，本院不予采纳。鉴于王扬在到案后能够如实交代其主要犯罪行为，依法对其从轻处罚，并责令其退赔集资参与人的经济损失。本院根据被告人王扬的犯罪行为、性质和情节，对其予以量刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十一条、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第二条、第三条之规定，判决如下：一、被告人王扬犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二十五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，自2017年8月16日起至2022年8月15日止。罚金于本判决发生法律效力后三个月内缴纳）。二、责令被告人王扬退赔集资参与人的经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 万 兵人民陪审员 陈 思人民陪审员 白玉萍二〇一九年十二月三十日书 记 员 王 胜