辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0281民初5150号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：杜晶晶，广东普罗米修（大连）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：寇嘉文，广东普罗米修（大连）律师事务所律师。 被告：徐志娟，女，1968年2月9日生，汉族，住瓦房店市。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告徐志娟追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人寇嘉文与被告徐志娟到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付保险理赔款21354.46元（包括本金20911.56元、利息442.9元）；2、判令被告向原告支付违约金暂计13353.66元（以尚欠全部款项，理赔款21354.46为基数，自2016年11月10日起，按年利率24%计算至被告偿还全部款项之日止，暂计至2019年6月6日，公938天）；3、本案的律师费1500元由被告承担；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年1月20日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订了《平安个人小额信用贷款》合同（合同编号：75891316000158），合同约定被告（借款人）向中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行（贷款人）借款40000元人民币，借款期限为36个月（自2015年1月20日至2018年1月20日），执行贷款年利率为8.4%，还款方式为等额还本付息。2015年1月19日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（保单编号：100500014011790），中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行为被保险人，约定每月保费率1.9%，每月保险费金额760元。2015年1月20日中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行按照贷款合同约定向被告发放贷款40000元整。但自2016年8月22日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”。原告按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共21594.13元。另根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费。 被告徐志娟辩称，我想还这笔钱，现在没有能力偿还，争取在2020年5月1日前偿还。 原、被告双方围绕其诉讼请求依法提交了证据，对原告提供的平安个人小额信用贷款合同、中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行贷款借据、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单、客户还款信息、理赔确认书、银行流水、增值税专用发票，被告对上述证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月20日，被告向原告投保了平安个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》（保单编号：100500014011790），约定：中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行为被保险人，保证保险金额47560元；每月保费率1.9%，每月保险费金额760元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2015年1月20日，被告与中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行签订了《平安个人小额信用贷款》合同（合同编号：75861516000158），合同约定被告向中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行借款40000元人民币，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率6%上浮40%，合同项下首期执行贷款年利率为8.4%，还款方式为等额还本付息分期还款，贷款本息按月共分36期对日偿还。 2015年1月20日，中国光大银行股份有限公司大连经济技术开发区支行按照借款合同的约定向被告发放贷款40000元整，被告借款后共偿还了22期，还款总计22664.54元。嗣后，被告再未履行合同约定的还款义务。原告于2016年2月22日向中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行代偿被告所欠借款本金及利息合计84453.99元（包括本金82393.07元、利息1906.29元、罚息154.63元）。 被告未付保费6120元。 因本次诉讼，原告支付律师费1000元。 本院认为，被告向原告投保了平安个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人贷款保证保险保险单》，是双方当事人的真实意思表示，合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行相应的合同义务。 中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行按照其与被告签订的《个人担保借款合同》的约定履行了发放贷款的义务，被告应按约定按时还款，但其按合同约定仅还了7期后，被告再未履行合同约定的还款义务，已构成违约。在被告连续拖欠贷款超过80天后，由原告向中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行代偿了借款本金及利息，原告有权按照原、被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向被告主张权利，即“投保人应向保险人归还全部理赔款和未付保费”，被告应当偿还原告代偿的本金及利息共计84453.99元及未付保费6120元，对原告该项诉请，本院予以支持。 关于原告请求被告承担的违约金，被告至今未向原告偿还所欠借款本息及保费，应承担违约金。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：当事人约定的违约金过分高于造成的损失的，可以请求予以适当减少。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定：“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成的损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”。被告对于双方约定的违约金标准提出异议，原告不能证明因被告的违约行为给原告造成的实际损失情况，按照双方保险合同的约定即“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该条款对于违约金标准的约定，显系过高，原告有权要求减少。关于被告承担违约金的标准，根据《中华人民共和国合同法》第一百七十四条的规定“法律对其他有偿合同有规定的，依照其规定；没有规定的，参照买卖合同的有关规定。”最高人民法院《关于审理买卖合同纠纷案件适法律问题的解释》第二十四条第四款的规定：“买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法，出卖人以买受人违约为由主张逾期付款损失的，人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算。”故原告主张的违约金可以未偿还的本息及保费为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款逾期罚息利率标准即1.5倍计算至款付清时止。 关于原告请求的律师费1500元，原告只提供了1000元的律师费票据，被告没有异议，原告请求由被告承担的意见，符合双方签订的保险单的约定，本院予以支持，但执行阶段律师费500元并未实际发生，对此，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条、第一百七十四条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、最高人民法院《关于审理买卖合同纠纷案件适法律问题的解释》第二十四条的规定，判决如下： 一、被告徐志娟给付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款84453.99元（包括本金82393.07元、利息1906.29元、罚息154.63元）； 二、被告支付原告逾期保费6120元； 三、被告以90573.99元为基数按中国人民银行同期同类人民币贷款逾期罚息利率标准即1.5倍利率计算，支付原告自理赔日即2016年2月22日起至全部款项还清之日止的违约金； 四、被告给付原告律师费1000元； 五、驳回原告的其他诉讼请求。 审判员  刘本远 二〇一九年十二月十八日 书记员  张小艳