昆明市东川区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0113民初1507号原告：中国工商银行股份有限公司昆明东川支行。统一社会信用代码：91530113216942144A。负责人：李宝泉，系该行行长。住所：昆明市东川区凯通路21号。委托代理人：张颖，女，1984年10月27日生，公民身份号码：530113198410270327，汉族，系该行职工，住昆明市东川区东起路1号12幢4单元102室。代理权限：特别授权代理。委托代理人：刘汉青，云南建广律师事务所律师。代理权限：一般授权代理。被告：陈明付，男，1973年10月13日生，汉族，户籍地：昆明市东川区，现下落不明。被告：刘开兰，女，1979年4月4日生，汉族，户籍地：昆明市东川区，现下落不明。被告：昆明州荣投资有限公司。注册号：530100100154454。法定代表人：郑州荣。住所：东川区。委托代理人：唐芳，女，1972年10月29日生，汉族，系该公司职员，住昆明市东川区。代理权限：特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行（以下简称：工行东川支行）诉被告陈明付、刘开兰、昆明州荣投资有限公司（以下简称：州荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告工行东川支行的委托代理人张颖和刘汉青、被告州荣公司的委托代理人唐芳到庭参加诉讼，被告陈明付、刘开兰经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行东川支行向本院提出诉讼请求：1.依法宣布原告与被告于2010年11月24日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期；2.判令被告陈明付、刘开兰立即偿还原告贷款本金95153.64元；3.判令被告陈明付、刘开兰立即偿还原告自2018年12月24日起至实际还清之日止的利息、罚息、复利（基础利率按人行同期同档贷款利率计算，罚息和复利按基础利率上浮30%计算，暂计算至2019年2月24日，利息、罚息、复利为997.74元）；4.判令被告陈明付、刘开兰向原告支付为实现债权所产生的律师费4807.57元。以上诉请款项共计100958.95元；5.判令被告州荣公司对上述全部款项承担连带清偿责任；6.判令原告有权对拍卖、变卖被告陈明付、刘开兰提供的位于东川区凯通路北延线玛瑙城小区13幢1单元501号抵押房产的价款享有优先受偿权；7.由被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、执行费等）。事实和理由：2010年11月24日，原告与三被告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，约定被告陈明付、刘开兰向原告借款17万元，期限为15年，用于购买被告州荣公司开发出售的东川区凯通路北延长线玛瑙城小区13幢1单元501号房屋。被告陈明付、刘开兰自愿用购买的该房产向原告设定抵押，被告州荣公司自愿对被告陈明付、刘开兰的债务承担阶段性连带保证责任。合同还对还款方式、还款日期、还款金额、担保方式及担保范围等进行了约定。合同签订后，原告按照合同约定向被告陈明付、刘开兰发放了贷款，但被告陈明付、刘开兰却没有按照合同约定向原告归还借款，被告州荣公司也没有承担担保责任。因被告陈明付、刘开兰未按《个人购房借款/担保合同》约定履行义务，原告屡次催收无果。2018年12月24日，原告从被告州荣公司保证金账户扣款6493.84元。被告陈明付、刘开兰的行为已经严重侵害了原告的合法权益，并给原告造成了较大的经济损失。原告为维护自身合法权益，根据合同约定宣布《个人购房借款/担保合同》提前到期，并向贵院依法提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告陈明付、刘开兰未答辩。被告州荣公司答辩称：要求被告陈明付和刘开兰按照原告要求还款，房子我们已经交给他们了，原告的律师费应该原告自己承担，其他部分要求法院依法判决。原告工行东川支行围绕诉请向本院提交如下证据：原告营业执照正本和副本复印件各一份、金融许可证复印件一份、被告陈明付和刘开兰身份证复印件各一份、被告州荣公司营业执照复印件一份、个人购房借款/担保合同复印件一份、公证书复印件一份、个人住房贷款凭证复印件一份、个人贷款借据基本信息复印件一份、贷款发放电子许可证复印件一份、欠款明细表一份、贷款申请书复印件一份、结婚证复印件一份。欲证实被告陈明付、刘开兰系夫妻关系，陈明付向原告贷款，以陈明付和刘开兰共同的房产抵押，被告州荣公司做阶段性担保，及逾期还款的情况。被告州荣公司对原告出示的证据没有异议。本院认为原告提交的证据材料内容客观真实、与本案具有关联性，予以采信。被告陈明付、刘开兰、州荣公司未向本院提交证据。根据原、被告的陈述和本院采信的证据，认定事实如下：2010年11月24日，原告与被告陈明付、刘开兰、州荣公司签订了[住房]字[工]行[东川]支行[2010]年[251]号《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告向被告陈明付发放贷款170000元，用于购买州荣公司开发的坐落于东川区，期限15年；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率6.14%下浮15%确定为5.219%，以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率的调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；采取按月等额本息还款方式，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30％确定；被告州荣公司提供阶段性连带保证，即在未完成该合同约定的正式抵押登记手续并取得抵押他项权证书之前，被告州荣公司需对该合同项下的债务提供阶段性连带保证；被告陈明付、刘开兰用其所购的东川区提供抵押担保；借款人授权贷款人将贷款一次性划入州荣公司在工行东川支行开立的账号为25×××10的账户中；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布该合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。同日，云南省昆明市东信公证处对上述合同进行了公证。合同签订当日，原告依约向被告陈明付发放了贷款本金170000元，并按合同约定将款项打入被告州荣公司在工行东川支行账户中，个人住房贷款凭证上记载，当期执行月利率为4.349‰。贷款发放后，被告陈明付自2018年2月起出现违约情况，自2018年12月起至2019年2月，连续3期未能按月给付贷款本息。2018年12月24日，原告从被告州荣公司保证金账户扣款6493.84元用于偿还被告陈明付和刘开兰欠付的本息。自2018年12月25日起至2019年2月24日止，被告陈明付、刘开兰尚欠原告本金95153.64元，欠息997.74元。另查明，被告陈明付、刘开兰提供抵押担保的房产因尚未取得房屋产权证，未办理抵押登记手续。本院认为，原告与被告陈明付、刘开兰、州荣公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立并生效，受法律保护，双方应按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告陈明付发放了贷款170000元，已履行了自己的义务。被告陈明付为购买房屋而贷款，贷款时被告陈明付和刘开兰系夫妻关系，且该房屋的登记产权人为陈明付和刘开兰，二人亦以该房屋作为抵押担保，因此该债务应视为夫妻共同债务，应由被告陈明付和刘开兰承担共同还款责任。被告陈明付和刘开兰应当按照约定按期履行还款付息义务，但被告该贷款自2018年2月起出现违约情况，并自2018年12月起，连续3期未能按月给付贷款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。本案被告未按时清偿借款本息，连续违约已超过三个付款期，原告依约有权宣布贷款提前到期，该宣布事项不必由本院判决宣布，现原告要求被告陈明付、刘开兰提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告州荣公司作为本案的保证人，依法应按合同约定承担连带还款责任。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条的规定：以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。本案中，因被告陈明付、刘开兰提供抵押担保的房产尚未取得房屋产权证，未办理正式的抵押登记手续，抵押担保未发生法律效力，原告要求行使抵押权无事实依据和法律依据，本院不予支持。原告诉请的律师费、保全费、公告费、执行费，因原告未向本院提交相应证据予以证实，对该诉请本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、由被告陈明付、刘开兰于判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行共同偿还借款本金95153.64元和截至2019年2月24日的利息997.74元，并承担自2019年2月25日起至贷款实际还清之日止的利息（含罚息和复利，按合同约定利率计算）。二、由被告昆明州荣投资有限公司对前款债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明东川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2318元，由被告陈明付、刘开兰、昆明州荣投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长 刘 静人民陪审员 陈 英人民陪审员 杨 津二〇一九年十二月二十四日书 记 员 彭莎娜