临夏市人民法院民事判决书（2019）甘2901民初1263号原告：中国银行股份有限公司临夏分行。负责人：赵某。委托诉讼代理人：李某。被告：祁某，住临夏市。被告：马某，住临夏市。被告：甘肃英丰房地产开发有限公司。法定代表人：周某。委托诉讼代理人：牟某。原告中国银行股份有限公司临夏分行（以下简称中行临夏分行）与被告祁某、马某、甘肃英丰房地产开发有限公司（以下简称英丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中行临夏分行委托诉讼代理人李某、被告英丰公司委托诉讼代理人牟某均到庭参加了诉讼，被告祁某、马某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中行临夏分行向本院提出诉讼请求：1.依法判决原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》提前终止，由被告祁某偿还拖欠原告的借款本金34396.69元，以及剩余借款本金22000.25元，并承担从违约之日（暂计至2019年11月20日）的利息32642.87元（实际计算至本息还清日止）；2.被告马某对上述债务承担共同还款责任；3.被告英丰公司对上述债务承担不可撤销担保保证责任；4.原告有权对抵押物折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿。事实和理由：2013年7月17日，被告祁某因购买被告英丰公司开发建设的住宅小区住房，向原告申请个人一手住房贷款。2013年7月30日，原告与被告祁某签订了《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告发放人民币320000元，贷款到期日为2033年8月16日，贷款期限为20年，年利率为6.55%，还款方式为按月等额本金结付。被告马某对上述债务承担共同还款责任。借款合同项下的保证担保有被告英丰公司，约定被告英丰公司对借款合同项下的所有债务承担不可撤销连带责任担保。借款合同项下的担保品有本次购买的的位××县住宅用房，建筑面积146.85平方米。该抵押物已在和政县城管局依法办理了他项权利证书（和城房他证押字第2013-331号）。原告按约定发放借款后，被告祁某自2017年2月份逾期未偿还借款本金及利息，经原告多次催要无果，为了维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼。被告祁某未作答辩。被告马某未作答辩。被告英丰公司辩称，原告所述属实，因被告祁某违约，原告已从被告英丰公司开设在原告处的风险保证金账户中扣除6100元，另外被告祁某尚拖欠被告英丰公司购房款50000元。现要求将本案抵押物变卖或拍卖所得价款，扣除原告借款本息后，支付被告英丰公司保证金6100元，购房款50000元。原告中国银行股份有限公司临夏分行为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据材料：1.营业执照副本复印件、法人身份证明书、法人身份证复印件、授权委托书、委托人身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格；2.《个人一手住房贷款合同》复印件一份，欲证明被告祁某向原告贷款本金为320000元，期限为20年，年利率为6.55%，被告英丰公司对上述债务承担不可撤销连带责任的事实；3.借款借据复印件一份，欲证明原告按合同约定向被告英丰公司划拨借款本金320000元的事实；4.房屋他项权证复印件一份，欲证明为上述债权的实现，原告对被告祁某的抵押物办理了抵押登记的事实；5.借款申请表复印件、面谈记录各一份，欲证明被告祁某及妻子马某共同进行贷款，应当共同承担偿还义务的事实；6.被告祁某、马某身份证复印件各一份，欲证明借款人的主体资格适格。被告英丰公司代理人对上述证据均无异议。本院认为，原告提交的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，符合法律规定的证据要件，故对原告提供的上述证据的证明力予以确认，作为认定本案事实的依据。被告祁某、马某经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃了依法享有的质证、抗辩等权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月17日，被告祁某、马某因购买被告英丰公司开发建设的住宅小区住房，向原告申请个人一手住房贷款。2013年7月30日，原告与被告祁某、被告英丰公司签订了《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告发放贷款本金320000元，贷款到期日为2033年8月16日，贷款期限为20年，年利率为6.55%，还款方式为按月等额本金结付，并约定被告英丰公司对贷款合同项下的所有债务承担连带责任担保。由被告祁某集资的的位××县房产（建筑面积146.85平方米）为该笔贷款提供抵押保证，并向和政县城管局依法办理了抵押登记手续（和城房他证押字第2013-331号）。2013年8月1日，经原告中行临夏分行与被告祁某申请，临夏市公证处出具了《具有强制执行效力的债权文书公证书》，证号为【2013】临公内字第3796号，对原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》进行了公证。2013年8月16日，原告按合同约定向被告英丰公司（账号为×××）账户发放贷款本金320000元，被告祁某按照合同约定每月支付贷款本息，自2017年4月份被告祁某逾期未偿还借款本金及利息，构成违约。2019年5月21日，原告向本院提起诉讼，在审理中，被告祁某于2019年7月30日偿还借款本金20051.3元、利息10936.53元。截止2019年11月26日被告祁某已还本金65603.06元、利息69081.34元、本金罚息451.55元、应收利息罚息376.27元，合计135512.22元。被告尚拖欠原告借款本金34396.69元，未到期本金220000.25元，合计254396.94元。本院认为，原告与被告祁某、甘肃英丰房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》是当事人真实意思的表示，合同内容符合法律规定，该合同依法成立、合法有效，原、被告均应按合同约定予以履行。原告按合同约定向被告履行了发放贷款的义务，但被告祁某自2017年4月起未按照约定偿还本金及利息，认定为不完全履行合同义务，应当承担偿还全部贷款本息的责任。原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》中，被告祁某以其集资的××县房产（建筑面积146.85平方米），为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合法有效，原告对抵押物处置后的所得价款享有优先受偿权。被告甘肃英丰房地产开发有限公司作为保证人提供连带保证责任，在合同中进行了签字确认。在被告祁某不能向原告偿还贷款时，被告甘肃英丰房地产开发有限公司作为保证人对上述债务承担连带保证责任。被告马某承诺，愿意承担共同还款责任，在被告祁某不能向原告偿还贷款时，承担共同还款责任。综上所述，原告中国银行股份有限公司临夏分行要求解除与被告祁某、甘肃英丰房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求成立，本院予以支持；原告中国银行股份有限公司临夏分行要求被告祁某、马某偿还剩余贷款本金及利息的诉讼请求成立，本院予以支持；原告中国银行股份有限公司临夏分行要求被告甘肃英丰房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求成立，本院予以支持；原告中国银行股份有限公司临夏分行要求对被告祁某的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。现依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十九条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司临夏分行与被告祁某、甘肃英丰房地产开发有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告祁某、马某自本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司临夏分行偿还拖欠的贷款本金34396.69元、剩余贷款本金220000.25元、利息32642.87元（截止2019年11月6日）并支付自2019年11月26日至贷款本金还清之日止的利息（利率按双方贷款合同约定计算）；三、被告甘肃英丰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司临夏分行就上述债务对被告祁某所集资的的位××县房产依法变卖、拍卖所得价款，依法享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5605元，由被告祁某、马某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于临夏回族自治州中级人民法院。审 判 长 何世菊人民陪审员 马春春人民陪审员 王燕燕 二〇一九年十二月四日书 记 员 王小玲