青海省西宁市城中区人民法院   民事判决书   （2019）青0103民初3812号   原告：中国建设银行股份有限公司西宁城中支行，统一社会信用代码：91630100926634576N，住所地：西宁市城中区南关街31号。   负责人：刘桂梅，该支行行长。   委托诉讼代理人：杨克宁，该支行经理。   委托诉讼代理人：李彦成。   被告：朱富元，男，1963年2月28日出生，汉族，陕西汉中正派服饰有限责任公司西宁分公司工作，住青海省西宁市。   被告：肖体梅，女，1963年3月13日出生，汉族。   原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行与被告朱富元、肖体梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行的委托诉讼代理人杨克宁、李彦成，被告朱富元均到庭参加诉讼，被告肖体梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还贷款本金55407.65元、利息19911.68元，罚息16340.89元、复利15860.17元（截止2019年12月15日）及该笔贷款还清日为止所产生的利息及复利；2、依法判令原告对被告肖体梅位于西宁市××区享有抵押权，对拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费由被告负担。   事实和理由：被告朱富元因购买房屋资金不足，向我行申请按揭贷款，经我行审查批准后，双方于2004年4月23日签订了《中国建设银行（个人住房）借款合同》，编号2004年自房《抵》字第85号，期限自2004年5月27日至2019年5月27日，被告以位于以所购位于青海省西宁市××区房屋设定抵押，签订《房地产抵押合同》，并为此在产权部门依法办理了抵押登记手续，原告取得他项权证。合同签订后，原告于2004年6月29日依约向被告足额发放贷款87000元。贷款发放后，被告未按照合同约定还款，经我行催收人员多次催收均无果，被告的行为已经构成严重的违约，被告肖体梅应该承担保证责任，为维护我行合法权益，现诉至法院，望判如所请。   被告朱富元辩称，原告所述属实，贷款事实存在，对原告的诉讼请求没有意见，我同意偿还，但被告肖体梅与我已经离婚，涉案房屋由我使用、居住，与被告肖体梅无关，请求原告给我两个月的时间将借款还清。   被告肖体梅未到庭答辩，也未提交书面答辩状。   原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行提交以下证据：证据一、个人住房贷款申请情况表，证明申请贷款；证据二、承诺书，证明设立了担保抵押权；证据三、借款人配偶承诺及保证书，证明被告肖体梅对还款承诺的事实；证据四、借款人配偶及配偶身份证，证明被告肖体梅对还款的承诺事实；证据五、房屋他项权证，证明在产权部门办理了的抵押手续；证据六、《中国建设银行（个人住房）借款合同》，证明原告与被告朱富元建立了借款合同关系和对其他权利义务进行了约定；证据七、《个人住房借款抵押合同》，证明被告肖体梅同意以位于西宁市××区的房屋设立抵押权；证据七、房产抵押合同，证明同意房产抵押；证据八、发放贷款通知书，证明向被告放款凭证；证据九、还款及欠款明细，证明利息及罚息的计算明细。   被告朱富元质证认为，对以上证据无异议。   被告肖体梅未质证。   本院认为，上述证据能证实原告的证明方向，予以采信。   被告朱富元提交以下证据：调解书，证明我与被告肖体梅已离婚，涉案房屋由我使用、居住，与被告肖体梅无关。   原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行质证认为，无异议。   被告肖体梅未质证。   本院认为，与本案无关联性，不予采信。   被告肖体梅未提交证据。   经审理查明，2004年4月23日，中国建设银行西宁市西大街支行（乙方）与被告朱富元（甲方）签订了《中国建设银行个人住房借款合同》（编号：2004年自房字第85号），该合同约定主要内容：甲方因购住房，向乙方申请借款，乙方经审查同意发放个人住房贷款；甲方借款用于购房；甲方向乙方借款87000元；本合同约定借款期限为15年，自2004年5月27日至2019年5月27日止；贷款月利率为千分之4.2，以乙方实际划款当日国家法定利率为准；借款期限在1年以上的，甲方从贷款发放的次月起偿还贷款本息，每一个月为一个还款期，当月本息当月清偿；借款期内，甲方未按合同的约定在还款期内归还借款本息，乙方对贷款余额按本合同第五条的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按本合同第五条的贷款利率计收复利，对拖欠的还款额和实际拖欠天数以每日万分之2.1的违约金收取违约金。同日，中国建设银行西宁市西大街支行（乙方）与被告肖体梅（甲方）签订了《中国建设银行个人住房借款抵押合同》（编号：2004年自房字第85号），该合同约定主要内容：为确保乙方与朱富元签订的《中国建设银行个人住房借款合同》的履行，甲方愿意以其有权处分的财产作抵押，乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押；甲方抵押担保的贷款金额为87000元，贷款期限为2004年5月27日至2019年5月27日；抵押担保的期限自抵押登记完成之日起至担保的债权全部清偿之日止；抵押担保的范围：贷款金额及利息（罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的费用（包括处分抵押物费用）；借款合同履行期限届满，借款人未能清偿债务，乙方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。该合同被告朱富元以共有人身份签字。该合同抵押物清单，载明的的房屋位××路。同日，中国建设银行西宁市西大街支行、被告朱富元、肖体梅以及青海纺织品股份合作公司签订《房地产抵押合同》，约定被告肖体梅愿将位于××路作为抵押物抵押给中国建设银行西宁市西大街支行。2004年5月28日，该房屋办理了宁房东（私）预他字第2004011456号他项权证。2004年6月29日原告向被告发放贷款87000元。至2019年12月15日，被告朱富元未偿还借款本金55407.65元、利息19911.68元，罚息16340.89元、复利15860.17元。   另查明，2017年6月6日，原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行下发建青城中函（2017）34号《关于明确西大街支行章使用的通知》，主要内容为：根据《关于西大街支行办理青海省住房资金管理中心个人委托贷款用印管理的通知》（青城中函（2013）62号）文件精神，现由于支行个人贷款中心成立与人员岗位变动情况，为进一步规范用印，更好的服务客户、方便客户在我行办理业务，现将支行行章用印范围及审批人进行进一步明确，在办理省、市资金中心个人委托贷款业务中的借款合同、抵押合同、抵押物清单、询问记录、预告抵押登记、土地抵押登记表、房产注销抵押登记表、土地注销登记表等八个方面资料上一律加盖西大街支行章，不再加盖城中支行公章。   本院认为，虽《中国建设银行个人住房借款合同》、《中国建设银行个人住房借款抵押合同》、《房地产抵押合同》由中国建设银行西宁市西大街支行签订并加盖该支行印章，但根据原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行建青城中函（2017）34号《关于明确西大街支行章使用的通知》，上述合同签订及履行主体应为原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行与被告朱富元、肖体梅，故上述合同系双方真实意思的表示，且未违反法律法规的规定，合法有效，应受法律的保护。在《中国建设银行个人住房借款合同》履行过程中，原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行按约定发放了贷款，被告朱富元未按合同约定履行还款义务，应承担偿还借款、利息、罚息、复利的责任，现原告要求被告朱富元偿还贷款本金55407.65元、利息19911.68元，罚息16340.89元、复利15860.17元（截止2019年12月15日）及该笔贷款还清日为止所产生的利息及复利，被告朱富元不持异议，故对原告的该诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告肖体梅位于××路在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据查明的事实及《中国建设银行个人住房借款抵押合同》约定，涉案房屋办理了抵押登记手续，借款期限届满，被告朱富元未能清偿债务的事实，原告的该诉讼请求，本院予以支持。被告肖体梅未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告朱富元于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行给付贷款本金55407.65元、利息19911.68元，罚息16340.89元、复利15860.17元（截止2019年12月15日）。   二、被告朱富元于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行给付自2019年12月16日起至贷款本金55407.65元还清之日止的利息、复利【该利息、复利按照《中国建设银行个人住房借款合同》约定执行】。   三、原告中国建设银行股份有限公司西宁城中支行对抵押物即位于西宁市××路房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2421元，减半收取1210.5元，由被告朱富元负担（此款于本判决发生法律效力后十五日内由被告随上述款项一并给付原告）。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 杨 武     二〇一九年十二月十七日   书记员 魏静新   附：《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。