云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初8450号原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行。营业场所：昆明官渡区民航路410号。负责人李嘉晟。委托代理人钱刚，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人倪永敬，男，1974年9月29日生，汉族，住云南省昆明市官渡区，系公司员工，特别授权代理。被告邱虹，女，1988年11月29日生，汉族，住云南省昆明市五华区。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告邱虹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人钱刚、倪永敬到庭参加诉讼，被告邱虹经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告邱虹偿还原告借款本金余额631909.99元，截至2019年5月31日的利息、罚息、复利17250.2元（本息合计为649160.19元），以及自2019年6月1日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；二、判令被告邱虹承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为25966元；（上述两项诉讼请求截至2019年5月31日合计金额为675126.19元）；三、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告邱虹为上述债务提供抵押担保的位于昆明市春城时光花园5幢20层2001室房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告邱虹承担。事实和理由：2012年12月14日，原告与被告邱虹签订《个人购房借款/担保合同》，原告向被告邱虹提供贷款70万元，贷款发放时的年利率为5.5675%，借款期限自2013年1月4日至2043年1月4日，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告邱虹自愿以位于昆明市春城时光花园5幢20层2001室房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。合同签订后，原告按照约定向被告邱虹发放了贷款，但自2017年4月4日起，被告邱虹开始不按时足额偿还贷款本息，截至2019年5月31日，被告邱虹已连续8次未按时足额偿还贷款本息，原告多次催收未果，特诉至法院，望判如所请。另，原告当庭明确第四项诉请中保全费为3896元，公告费、执行费未产生。被告缺席无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告缺席无质证，亦未向本院提交证据，系其自行放弃诉讼权利。原告提交的证据形式完备、内容完整并可相互印证，本院予以确认并在卷佐证。本院查明：2012年12月14日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：【工银房】字【云南省分】行【关上】支行【2012】年【一手贷0001943】号）约定由原告向被告提供贷款期限为30年的贷款70万元，用于购买位于春城时光花园5-2001建筑面积为125.92平方米的房屋，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，贷款发放后遇基准利率调整，自调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放为本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；借款人授权贷款人将贷款一次性划入昆明市海伦堡房地产开发有限公司账号25×××27（工行），贷款利息自实际放款日起计算，按月等额本息还款（按月计息）；还款户名邱虹，账号62×××04（工行）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款本息全部提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；昆明市海伦堡房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任保证。被告用案涉房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；并于2016年6月24日办理了抵押登记。2012年12月17日，上述《个人购房借款/担保合同》在云南省昆明市东骏公证处办理了公证，并取得了（2012）云昆东骏证字第12251号公证书。2013年1月4日原告向昆明市海伦堡房地产开发有限公司转账支付案涉借款70万元，该借款凭证载明借款人为邱虹，基准利率6.55%（年利率），贷款发放日为2013年1月4日，借款到期日为2043年1月4日。另一，据原告提交的个人贷款还款（催收）通知单（打印日期2019年6月18日）记载，本案贷款正常执行年利率4.17%，贷款逾期执行年利率6.248%，剩余贷款正常本金621763.16元，积欠逾期贷款本金10146.83元，积欠罚息214.73元，积欠欠息16687.04元、积欠复息348.43元。另二，据原告提交的个人贷款还款（催收）通知单（打印日期2019年11月21日）记载，本案贷款正常执行年利率4.17%，贷款逾期执行年利率6.248%，剩余贷款正常本金613966.27元，积欠逾期贷款本金11634.98元，积欠罚息220.94元，积欠欠息21443.98元、积欠复息378.72元。原告当庭变更：借款本金为625601.25元，罚息220.94元、利息21443.98元、复利378.72元，前述为截至2019年11月4日的金额。另三，原告支付诉讼保全费3896元。本院认为，原告与被告邱虹签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告邱虹未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告邱虹按照借款合同约定承担违约责任，提前收回贷款本息。现原告主张的本金、利息、罚息、复利有事实及法律依据，本院予以支持，同时，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，原告主张的利息、罚息、复利以年利率24%为限。关于原告要求被告承担律师费的诉请，有相应合同约定，本院综合考虑当地的政府指导价以及本案的争议金额、案件难易等因素，根据本案案情酌情支持5000元。关于抵押权的诉请，本案中，被告就案涉房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对抵押房屋享有抵押权，现被告未按期还本付息，原告就该抵押房屋在债权范围内享有优先受偿的权利，故原告主张对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权的诉请，有事实及法律依据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邱虹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行借款本金625601.25元以及截至2019年11月4日的利息21443.98元、罚息220.94元、复利378.72元，并支付自2019年11月5日起至实际还清之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利，前述利息、罚息、复利总和不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额；二、被告邱虹于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行律师代理费5000元；三、被告邱虹到期不履行本判决确定的义务，原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行可就抵押物即被告邱虹名下位于昆明市春城时光花园5幢20层2001室【他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号】与被告邱虹协议折价，或者以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10551元，保全费3896元，由被告邱虹承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  赵秋静人民陪审员  杨丽萍人民陪审员  黄 文二〇一九年十二月二十三日书 记 员  袁映娟