文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初17360号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市中山三路18号中银大厦，统一社会信用代码91442000898101827M。主要负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：陈国强，男，1980年6月8日出生，汉族，身份证住址广东省英德市，原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中国银行中山分行）诉被告陈国强金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈国强向原告中国银行中山分行偿还贷款本金75000元及利息1720.52元、罚息938.1元（暂计至2019年5月22日共计83058.62元，及2019年5月23日起至清偿之日止的利息、罚息（利息按年利率6.66%计算；罚息按约定的贷款年利率6.66%上浮50%计算））；2.被告陈国强承担本案的律师费7750元。事实和理由：被告陈国强拖欠贷款款项未按时归还。被告陈国强经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：2018年4月7日，陈国强通过中国银行中山南区分行的智能柜台为其名下卡号为62×××55的借记卡办理网银客户注册及网银开通业务，并使用电子签名的方式确认同意并接受《中国银行股份有限公司个人开户及综合服务协议书》、《中国银行股份有限公司长城借记卡章程》、《个人客户账户变动短信通知书》、《中国银行股份有限公司个人电子账户服务协议》的相关规定。之后，陈国强通过中国银行手机银行先后三次办理网络循环贷款业务，根据中国银行中山分行提交的办理流程显示，借款人通过登录手机银行，选择中银E贷，进入贷款申请，查询授信额度，填写申请信息，确认同意签署《个人信息查询报送授权书》和《中国银行贷款合同》，并知悉和同意贷款合同的各项条款后确认贷款信息，同时输入动态口令及手机交易码后提交中国银行审批。陈国强在线确认同意的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》规定：贷款人同意为借款人提供循环贷款，期限为自合同生效之日起一年；还款方式为先还利息，到期还本；贷款利率以借款人为贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准，合同有效期内，贷款利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，利息=（本金+应付未付利息）*实际天数*日罚息利率；借款人以卡号62×××55作为本合同项下贷款的指定还款账户；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效。合同还约定了其他事项。经审批，中国银行中山分行分别于2018年4月7日、10日、15日向陈国强发放了金额为50000元、10000元、15000元的贷款。根据中国银行中山分行提交的存款历史交易明细清单和贷款已还款明细清单显示，陈国强使用62×××55的借记卡（对应账号为65×××78）接收贷款并进行还款，贷款执行年利率为6.66%，截至2019年5月22日，陈国强已连续逾期5期未按时还款且均已到期，每笔借款的欠款情况如下：            贷款金额              贷款期限              拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息                  50000元              2018年4月7日-2019年4月7日              50000元              1128.5元              652.95元                  10000元              2018年4月10日-2019年4月10日              10000元              231.25元              122.52元                  15000元              2018年4月15日-2019年4月15日              15000元              360.77元              162.63元                  合计              75000元              1720.52元              938.1元      另查，2019年5月15日，中国银行中山分行委托广东东方昆仑律师事务所律师为代理人对本案债权进行催收，广东东方昆仑律师事务所于2019年11月12日开具了票面金额为7750元的律师费发票。本院认为，陈国强通过智能柜台为其名下借记卡向中国银行中山分行申请开通手机银行服务，在手机银行上自助申请借款，表示同意签署《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，中国银行中山分行经审核后向陈国强名下的62×××55卡号发放相应借款，陈国强亦使用该卡号对应的账号进行还款，其与中国银行中山分行之间达成了借贷的合意，根据《中华人民共和国合同法》第十条“当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式”，《中华人民共和国电子签名法》第三条“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用电子签名、数据电文”和第十四条“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”的规定，双方之间形成金融借款合同关系。中国银行中山分行提供且经陈国强确认的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。中国银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，陈国强作为借款人，应当全面履行还款义务，陈国强未按时足额还款，已构成违约，应当承担偿还借款本金、利息、罚息等的违约责任。对于陈国强拖欠的本息、罚息金额，有中国银行中山分行提供的存款历史交易明细清单和贷款已还款明细清单予以证明，在陈国强未提交相反证据予以推翻的情况下，本院确认中国银行中山分行主张的金额。至于律师费，因《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》已约定中国银行中山分行因其实现债权而产生的费用由陈国强承担，中国银行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。陈国强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告陈国强于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截至2019年5月22日贷款本金75000元及利息1720.52元、罚息938.1元（自2019年5月23日至欠款实际清偿之日止，以实欠本金为基数，按年利率9.9%计收罚息，对应付未付的利息，按年利率9.9%计收罚息）；二、被告陈国强于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费7750元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2072元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预付），由被告陈国强负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李海艳人民陪审员  陈妙红人民陪审员  黄广正二〇一九年十二月二十六日书 记 员  钟金花阮嘉琪