宁夏回族自治区灵武市人民法院   民事判决书   （2018）宁0181民初1981号   原告：中国农业银行股份有限公司灵武市支行。   负责人：李某。   委托诉讼代理人：董某、郭某。   被告：杨某，住宁夏回族自治区灵武市。(被告基本情况由原告提供)   被告：黄某1，住宁夏回族自治区灵武市。   被告：黄某2，住宁夏回族自治区吴忠市。   原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行（以下简称农行灵武支行）与被告杨某、黄某1、黄某2金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案受理。原告于2018年6月11日提出保全申请，本院于2018年6月13日作出（2018）宁0181民初1981号民事裁定。本案依法适用简易程序于2018年7月12日公开开庭进行了审理。原告农行灵武支行委托诉讼代理人董某、郭某、被告黄某1、黄某2到庭参加了诉讼，被告杨某经本院依法传票传唤到期后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告农行灵武支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告杨某、黄某1向原告偿还贷款45000元，支付利息968.04元（利息从2017年12月21日计付至2018年3月21日），从贷款第一次循环期满之日即2018年3月13日起主张罚息，利息及罚息计付至贷款实际清偿之日止；2.判令被告黄某2对上述贷款、利息、罚息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由三被告负担。事实和理由：2017年2月28日被告杨某、黄某1以农业种植为由向原告申请贷款5万元，并由被告黄某2承担保证责任。双方于2017年3月14日签订了农户贷款借款合同。合同约定，借款金额为45000元，借款期限为2017年3月14日至2019年3月13日，借款期限为二年期可循环贷款，单笔借款期限为一年，单笔借款利率以循环期内每笔借款发放日对应的人民银行同期同档次人民币贷款利率为基础上浮80%后确定，实际执行年利率为7.83%。按季结息到期还本。逾期还款的逾期利率按执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息全部清偿为止。合同生效后，原告按约向被告杨某发放可循环贷款45000元，第一次循环期限为2017年3月14日至2018年3月13日，被告在2017年12月20日止再未按约向原告支付利息，已经违约。经原告催要，被告以经营不善，资金未到位为由至今未偿还本金，亦未支付利息。为此，原告提出上述诉请。   被告杨某未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料。   被告黄某1辩称，向原告借款属实，没有异议。   被告黄某2辩称，对于是该笔借款担保人无异议，主张由被告杨某先行偿还，杨某具有偿还能力。   原告农行灵武支行围绕诉讼请求依法提交以下证据材料：1.农户小额贷款业务申请表、担保承诺书各一份。证明2017年2月28日，被告杨某、黄某1共同向原告申请贷款5万元，由被告黄某2自愿为其贷款承担保证责任的事实；2.农户贷款借款合同一份。证明2017年3月14日，经原告审批通过与被告签订农户贷款借款合同，约定贷款金额为45000元；贷款方式为可循环贷款，自2017年3月14日至2019年3月13日，贷款单笔循环期为1年即2017年3月14日至2018年3月13日；贷款利率为浮动利率，实际执行按年利率7.83%，如逾期还款将在执行利率基础上上浮50%计收罚息即按年利率11.745%计付；同时约定了被告黄某2的担保责任，担保方式为连带责任担保，担保期限为贷款到期后两年。原告证据农户小额贷款业务申请表、担保承诺书；农户贷款借款合同经被告黄某1、黄某2质证，对其真实性无异议，证明目的予以认可。被告黄某1、黄某2未提交证据材料。对原告上述证据的真实性予以确认，证明目的予以采信。   本院经审理认定事实如下：2017年3月14日，原告农行灵武支行与被告杨某、黄某1签订农户贷款借款合同，双方约定被告杨某、黄某1向原告借款45000元；贷款方式为可循环贷款，自2017年3月14日至2019年3月13日，贷款单笔循环期为1年即2017年3月14日至2018年3月13日；贷款利率为浮动利率，实际执行按年利率7.83%计付利息，如逾期还款将在执行利率基础上上浮50%计收罚息即按年利率11.745%计付罚息；同时约定由被告黄某2对该贷款承担担保责任，担保范围包括本金、利息、罚息等，担保方式为连带责任担保，担保期限为贷款到期后两年。合同签订后，原告依约向被告履行了发放可循环贷款45000元的给付义务，第一次循环期限为2017年3月14日至2018年3月13日，被告杨某、黄某1于2017年12月20日之后再未按期向原告支付利息，贷款期满亦未偿还本金，已逾期。为此，原告提出上述诉请。   本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。原告农行灵武支行与被告杨某、黄某1之间的借贷关系明确，是双方当事人真实、自愿的意思表示，合法、有效。原告农行灵武支行向被告提供了贷款，被告杨某、黄某1应按约向原告偿还贷款及支付利息。原告农行灵武支行主张由被告杨某、黄某1偿还贷款45000元的诉讼请求，本院予以支持；原告主张由被告杨某、黄某1按年利率7.83%计付从2017年12月21日起至2018年3月21日止的利息；从贷款单笔循环期满即2018年3月13日起，按年利率11.745%计收罚息，利息、罚息实际计付至贷款清偿之日止的诉请，依据双方合同约定及法律规定应于调整为：以45000元为基数，按年利率7.83%，从2017年12月21日起计付利息至2018年3月13日止；以45000元为基数，按罚息年利率11.745%与计息年利率7.83%之合并年利率19.575%，从2018年3月14日起计付罚息、利息至本判决确认的给付之日止，予以支持；关于原告主张由被告黄某2承担保证责任的诉请，因其向原告出具担保承诺书，并在农户贷款借款合同中以担保人身份签字确认，视为其真实意思表示，担保方式为连带责任保证、保证期间为贷款履行期限届满之日起两年，担保责任成立。被告黄某2承担保证责任后，依法享有对被告杨某、黄某1的追偿权。被告杨某经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：   一、被告杨某、黄某1于本判决生效后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行贷款45000元及利息、罚息，利息以本金45000元为基数，按年利率7.83%，从2017年12月21日起计付至2018年3月13日止；逾期后利息（含罚息）以45000元为基数，按合并年利率19.575%，从2018年3月14日起计付至本判决确认的给付之日止；   二、被告黄某2对上述借款本金、利息、罚息向原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行承担连带清偿责任；   三、被告黄某2承担保证责任后即享有对被告杨某、黄某1的追偿权；   四、驳回原告中国农业银行股份有限公司灵武市支行的其他诉讼请求。   被告杨某、黄某1、黄某2如果不按上述指定的期间履行清偿义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费475元，保全费470元，合计945元由被告杨某、黄某1、黄某2负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 王 亮     二〇一八年七月十三日   书记员 王稼钧   本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。   借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释   第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。   保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》   第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。   按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。