大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初4391号原告：中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地大连市普兰店区丰荣街153号，统一社会信用代码：91210282818713920B。负责人：张斌，系该行行长。委托诉讼代理人：邵淑红，系辽宁水源律师事务所律师。被告：钱德信，男，1980年9月18日出生，汉族，住大连市普兰店区。被告：徐春玉，女，1982年11月3日出生，汉族，住黑龙江省富锦市。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称建设银行）与被告钱德信、徐春玉金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邵淑红到庭参加诉讼。被告钱德信、徐春玉经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告清偿借款本金189625.15元及自欠款之日2018年9月13日起至借款还清日止的利息、罚息、复利（按照合同约定的计算标准计付）；2、判令原告对抵押物即位于普兰店区住房拍卖、变卖、折价款享有优先受偿权；3、二被告承担连带责任；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系。2013年12月3日，原告与被告钱德信签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：原告向被告提供个人住房按揭借款，借款金额22.5万元，借款期限为240个月，利率为浮动利率，采用等额本息还款方式。同时被告以其所购买的位于普兰店区房屋抵押给原告作为偿还借款合同的担保。担保范围包括借款合同项下的贷款本金及利息、违约金、赔偿金以及原告实现债权和抵押权的费用。合同签订后，双方到房地产交易部门办理了房屋抵押登记，原告已按照合同约定履行了借款义务，但被告在履行合同过程中未按约定还款期限还款，自2018年9月13日至2019年2月12日，被告拖欠借款本息人民币6293.32元未还。原告根据合同约定宣布借款全部到期，要求被告立即偿还借款本息、罚息、复利。故原告诉至法院，希判如所请。被告钱德信、徐春玉未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、结婚证复印件和《房地产买卖契约》，拟证明二被告借款时系夫妻关系。2013年11月20日被告钱德信与案外人丁学礼签订房地产买卖契约，购买位于普兰店市房屋，建筑面积60.17平方米。2、钱德信房屋所有权证及房屋他项权证，拟证明案涉房屋已办理房屋所有权证，原告对案涉房屋取得了他项权证，双方办理了抵押登记。3、《个人住房（商业用房）借款合同》，拟证明原、被告签订了贷款合同，案涉房屋作为抵押物抵押给原告。合同约定未按期偿还借款本息，原告有权要求宣布借款全部到期，并要求被告偿还余下的全部借款本息、罚息、复利及相关实现债权抵押权的费用。4、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、逾期还款明细，拟证明原告按合同约定向被告约定账户支付借款，被告未按合同约定偿还借款本息，已构成逾期。5、共同还款证明，拟证明被告徐春玉应对被告钱德信的债务承担连带责任。因被告钱德信、徐春玉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，故应视为其二人自愿放弃抗辩的权利。上述原告提供的证据，经本院审查核实，其来源及形式合法，可以证明原告待证事实，本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月8日，被告徐春玉向原告出具《共同还款证明》，载明：其与被告钱德信系夫妻关系，其本人愿与借款人钱德信共同还款。当借款人不按合同履行还款义务时，其本人愿承担还款义务，原告可直接要求本人对借款人全部债务承担连带保证责任。保证责任的范围包括：贷款本金及利息（包括复利和罚息）、借款人应支付的违约金、赔偿金、信用卡透支本息和原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年12月3日，原告（贷款人）和被告钱德信（借款人）签订编号212907000-2022-20130109828《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款本金225000元，借款期限240个月（即2013年12月3日至2033年12月3日）。借款用途是购买位于普兰店市商品房。借款利率是在基准利率水平上下调10%。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款方式是等额本息还款法，每月归还本息金额为人民币1598.37元。违约责任：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项视为违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同时，原告以位于普兰店市建筑面积60.17平方米（产权证号：2013010058号）的房屋提供抵押担保。抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。原、被告于2013年12月9日办理了抵押登记，原告取得他项权证。借款合同签订后，原告于2013年12月13日按约定向被告发放贷款225000元。被告自2018年9月13日开始违约。截至2019年2月12日，被告拖欠本金2929.57元，拖欠利息3292.59元，拖欠罚息71.16元；被告已还本金353745.85元，已还利息49090.18元，贷款本金余额为189625.15元。上述借款发生在二被告夫妻关系存续期间。本院认为：原告与被告钱德信之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。原告已经按照合同约定发放借款，被告钱德信作为借款人未按照合同约定按期足额偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，借款人逾期还款，贷款人可以宣布合同立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故对原告要求被告钱德信偿还借款本金189625.15元及自2018年9月13日始至借款还清日止的利息、罚息、复利（按照双方签订的借款合同约定的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。因被告徐春玉向原告出具共同还款证明表示对上述借款本息及相关费用承担连带偿还责任，故本院对原告要求被告徐春玉承担连带还款责任的诉讼请求予以支持。对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，被告以其所购买的案涉房屋为贷款设定抵押，且已办理了抵押登记，抵押权成立。原告对案涉抵押物享有在其抵押担保价值范围内优先受偿的权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告钱德信于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金189625.15元及利息、罚息和复利（自2018年9月13日始至借款还清日止按照原、被告双方签订的编号212907000-2022-20130109828《个人住房（商业用房）借款合同》约定的相应利率计算）；二、被告徐春玉对本判决主文第一项给付内容承担连带偿还责任；三、原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行对被告钱德信设定抵押的位于普兰店市建筑面积60.17平方米（产权证号：2013010058号）的房屋在其抵押担保价值范围内享有优待受偿权。如被告未按本判决指定的期限给付金钱义务,应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4093元，公告费600元，合计4693元（原告已预交），由被告钱德信负担，由被告徐春玉连带负担，被告钱德信、徐春玉于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  王辉人民陪审员  王波人民陪审员  李丽二〇一九年十二月十六日书 记 员  于翕附相关法律法规《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。