河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初30125号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，经营场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人：董琢理，男，1973年4月12日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：尹炜，河南黑岩律师事务所律师。委托诉讼代理人：王璞，河南黑岩律师事务所实习律师。被告：左建娟，女，1987年3月9日出生，汉族，住河南省桐柏县。被告：河南锦寅置业有限公司，住所地郑州市中原区郑上路中段1号，统一社会信用代码91410100675395151Q。法定代表人：陈磊，男，1988年12月24日出生，汉族，住福建省长乐市。委托诉讼代理人：芦艺科，女，1989年12月27日出生，汉族，住河南省荥阳市。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行（以下简称原告）诉被告左建娟、河南锦寅置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人尹炜、王璞，被告左建娟，被告河南锦寅置业有限公司委托代理人芦艺科到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告左建娟返还借款本金405116.84元，并支付至实际付款之日止的利息和罚息（暂计算至2019年7月31日的利息13791.48元、逾期罚息658.12元），合计419566.44元；2、判令原告对被告左建娟名下位于中原区××西、××北××楼××房产的拍卖、变卖处置价款享有优先受偿权；3、判令被告河南锦寅置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2018年7月19日，原告（贷款人、抵押权人）与被告左建娟（借款人、抵押人）、河南锦寅置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：原告向被告左建娟发放贷款42万元用于购房，贷款期限为10年，贷款利率为中国人民银行公布的同档期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，逾期罚息按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。合同还对利率调整方式、还款时间以及违约责任等双方的其他权利义务作出了明确约定。2018年6月21日，被告左建娟向原告出具《同意抵押承诺书》，自愿用其购买的位于中原区××西、××北××楼××房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。综上，上述合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均为有效合同，对各方当事人均具有法律效力。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告左建娟却未按约足额还本付息，被告河南锦寅置业有限公司亦未承担保证责任，其行为已构成违约，应承担违约责任。故原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，恳请判如所请。被告左建娟辩称，原告起诉的事实是存在的，无异议，但是对于诉讼费让左建娟承担有异议，原告起诉左建娟的，应当由原告承担。被告河南锦寅置业有限公司辩称，一、案涉《个人购房借款/担保合同》中关于被告公司自愿放弃清偿顺序抗辩权的约定系格式条款，且未进行加黑、加粗等明确提示和说明，故应为无效约定，依法不对被告公司发生法律效力。二、如被告左建娟如因逾期还款构成违约，原告应先通知处置左建娟抵押房屋实现债权，仍有不足的才由被告公司承担连带责任。三、如被告公司承担了相应保证责任，被告公司有权向被告左建娟等追偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月19日，原告作为贷款人、抵押权人，被告左建娟作为借款人、抵押人，被告河南锦寅置业有限公司作为保证人签订了《个人购房担保借款合同》，主要约定：贷款金额为420000元，用于购买坐落于中原区××西、××北××楼××912的房产；贷款期限为10年，预计自2018年7月19日起至2028年7月19日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同档期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，利率调整方式为按年调整、分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法、按月付息，每期还款日为1日；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，贷款人有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；借款人不能履行还本付息义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担；抵押财产为坐落于中原区××西、××北××楼××912的房产；保证人承担阶段性连带担保责任等。2018年7月23日，原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行发放贷款420000元，起息日为2018年7月23日，到期日为2028年7月23日。2018年10月8日，郑州市国土资源局颁发编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0299513号的《不动产登记证明》显示，证明权利或事项为预告登记，权利人为上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，义务人为左建娟，房产坐落于中原区××西、××北××楼××912，抵押方式为预售商品房抵押权预告登记。另查明，截至2019年11月15日，被告左建娟尚欠原告借款本金384464.01元、利息4380.56元、罚息70.83元。庭审中，原、被告均认可涉案房屋尚未办理不动产权证及他项权证。本院认为，原告与被告左建娟、河南锦寅置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合法、有效，本院予以确认，各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告左建娟未按时足额偿还借款，构成违约，应当承担相应的违约责任，原告要求被告左建娟偿还所欠借款本金、利息及罚息的诉讼请求，合法、有据，本院予以支持。根据庭审查明的事实，涉案房屋进行了抵押权预告登记，但尚未办理他项权证，被告河南锦寅置业有限公司作为提供阶段性担保的保证人，原告要求其对被告左建娟的债务承担连带保证责任，合法、有据，本院予以支持。原告要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告左建娟于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金384464.01元、利息4380.56元、罚息70.83元（利息、罚息暂计至2019年11月15日，自2019年11月16日起按照《个人购房担保借款合同》的约定继续计算至全部清偿完毕之日止）；二、被告河南锦寅置业有限公司对本判决第一项确定的原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行享有的债权承担连带清偿责任。被告河南锦寅置业有限公司承担保证责任后，有权向被告左建娟追偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3797元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行负担277元，由被告左建娟、河南锦寅置业有限公司负担3520元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费,并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  司振魁二〇一九年十二月二十日书记员  赵 萌