重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初14109号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道1613号，统一社会信用代码91500101671015254A。 负责人：黄光万，男，1963年8月2日出生，汉族，住重庆市万州区，该行行长。 委托诉讼代理人：谢泽仁，重庆君之合律师事务所律师，一般代理。 被告：陈拥军，男，1980年1月16日出生，汉族，住河北省邯郸市成安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万州分行(以下简称邮储银行万州分行)与被告陈拥军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行万州分行的委托诉讼代理人谢泽仁，被告陈拥军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2016年4月29日，邮储银行万州分行(贷款人)与陈拥军（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：款人根据借款人的申请，同意向其发放个人贷款，金额300000元，本合同项下贷款仅用于购买万州区孙家书房下街74号1-302房屋，贷款期限240个月，自2016年4月29日至2036年4月29日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）。还款方式为按月等额本息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，有权借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用处分抵押物，实现抵押权，解除本合同。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。合同同时约定：用万州区孙家书房下街XX号X-XXX房屋为上述债务提供抵押担保，贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，因附合、混合、加工、改造等原因在抵押物上新增的物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，货款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2016年4月27日，邮储银行万州分行与陈拥军为上述房屋办理抵押登记。 二、金融借款合同履行情况： 2016年5月6日，邮储银行万州分行与陈拥军签订《中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据》，约定借款金额为300000元，发放贷款时的年利率为4.41%，借款期限240月（从2016年5月6日至2036年5月6日），还款方式为等额本息。同日，邮储银行万州分行向陈拥军发放贷款300000元。2018年7月至2019年7月期间，陈拥军多次未按时足额偿还贷款本息，截至2019年11月20日尚欠本金270876.53元、利息（含罚息）7575.91元，合计278452.44元。 三、催收情况： 邮储银行万州分行多次向陈拥军送达逾期催收函。2019年7月29日，重庆君之合律师事务所向陈拥军发出《贷款提前到期通知函》，函告其借款即日到期，邮储银行万州分行将提前收回该笔款项等。 四、实现债权的费用支出情况： 邮储银行万州分行为催收本案债权，与重庆君之合律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，合同约定：邮储银行万州分行委托该所代理在陈拥军金融借款纠纷一案的一审、二审、再审、执行程序中提供法律服务，律师费8500元。协议签订后，律师费已实际支付。 五、邮储银行万州分行的诉讼请求：1.判决被告陈拥军立即偿还原告借款本金270876.53元及截至2019年11月20日的利息(含罚息)7575.91元本息合计278452.44元；支付原告自2019年11月21日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（罚息以按基准利率水平下浮10%的1.3倍计算）；2.判令被告陈拥军承担律师费8500元、案件受理费；3.判决原告对陈拥军提供抵押担保的位于万州区孙家书房下街XX号X-XXX房屋（权证编号：2016万州区不动产权证明第00032XXXX号）房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，邮储银行万州分行与陈拥军签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。邮储银行万州分行在按约定发放贷款后，陈拥军未按期履行还款义务，其行为已构成违约，邮储银行万州分行据此宣布借款提前到期，要求陈拥军归还借款，符合合同约定，本院予以支持，故对邮储银行万州分行请求陈拥军立即偿还尚欠贷款本息及罚息的主张，本院予以支持。对于邮储银行万州分行主张的其他实现债权的费用，目前其能够明确的费用为案件受理费、律师费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。陈拥军用其名下房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权成立，邮储银行万州分行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告陈拥军于本判决生效后二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行借款本金270876.53元及截至2019年11月20日的利息7575.91元，本息合计278452.44元；并支付从2019年11月21日起至本息付清之日止的罚息(罚息以尚欠本金270876.53元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%的基础上加收30%计算)； 二、被告陈拥军于本判决生效后二十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费8500元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行对被告陈拥军提供抵押的位于万州区孙家书房下街XX号X-XXX房屋(产权证号：渝2016万州区不动产权第00032XXXX号)所拍卖、变卖或折价所得的价款在本判决第一、二项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5496元，因适用简易程序减半收取2748元，由被告陈拥军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审判员 王 静 二〇一九年十二月九日 书记员 李智林 书记员 罗小莉