河北省邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0430民初830号 原告:夏玉芳，女，1982年9月4日出生，汉族，住。 委托代理人：徐书山，河北十力律师事务所律师。 被告：张东杰，男，1992年11月14日出生，汉族，住邱县。 委托代理人：郭振峰，邱县新城为民法律服务所律师。 夏玉芳与张东杰不当得利、民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。夏玉芳、徐书山、张东杰、郭振峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 夏玉芳向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令张东杰向夏玉芳返还信用卡借款及发生的利息共计221240元；其它利息待实际发生后据实计算。2、本案诉讼费用由张东杰负担。事实与理由：夏玉芳与张东杰是亲戚关系，2018年7月中旬，张东杰因家庭变故与其弟弟来夏玉芳家居住，在此期间，张东杰获得了夏玉芳的银行信用卡及密码，分别从夏玉芳的农业银行、中国银行、交通银行、浦发银行、建设银行透支现金，张东杰还通过微利贷、还呗、平安惠普以夏玉芳名义使用信用贷款。上述款项共计221240元。夏玉芳多次与张东杰协商还款，张东杰以种种理由拒不偿还。现向贵院起诉，请依法予以支持。 张东杰辩称，本人借过夏玉芳的信用卡，金额大概是70000元，不认可夏玉芳的诉讼请求。因2018年开门市，本人刷过夏玉芳的农业银行、中国银行、交通银行、浦发银行、建设银行信用卡，现在本人手中有夏玉芳农业银行、中国银行、浦发银行、建设银行四张信用卡。本人没有以夏玉芳名义办理过微利贷、还呗贷款。 夏玉芳提交了以下证据：1、通话录音，用以证明信用卡在张东杰手中，钱是张东杰使用的；2、微信聊天记录，用以证明张东杰认可信用卡在张东杰手中，钱是张东杰使用的；3、浦发银行信用卡消费及还款详单，用以证明张东杰应向夏玉芳偿还现金30046.46元；4、建设银行信用卡消费及还款详单，用以证明张东杰应向夏玉芳偿还现金12439.63元；5、中国银行信用卡消费及还款详单，用以证明张东杰应向夏玉芳偿还现金13897.55元；6、农业银行信用卡消费及还款详单，用以证明张东杰应向夏玉芳偿还现金46117.45元；7、交通银行信用卡消费及还款详单，用以证明张东杰应向夏玉芳偿还现金47722.31元；8、微利贷详单，用以证明张东杰应向夏玉芳偿还现金32373.46元；9、还呗详单，用以证明张东杰应向夏玉芳偿还现金32646.35元；10、平安惠普详单，用以证明张东杰应向夏玉芳偿还现金14480元；11、保全费、担保费票据，用以证明夏玉芳因诉讼支出的费用；12、银行卡挂失证明，用以证明夏玉芳已将上述信用卡挂失。张东杰的质证意见是，对通话录音没有异议；对微信聊天记录没有异议；浦发银行信用卡额度是20000元，本人认可20000元没有偿还；建设银行信用卡额度是9000元，本人认可9000元没有偿还；中国银行额度是10000元，本人认可10000元；农业银行信用卡不是本人用的；交通银行信用卡额度是28000元，本人认可28000元没有偿还；本人没有使用微利贷；还呗转至尾号3544交通银行卡上的现金是被告用的，原告已分6期偿还，被告没有偿还；平安惠普12700元到被告的账上了，本人没向尾号为0643卡号还款；对保全费、担保费票据真实性不持异议，但这些费用与本案没有关联。 夏玉芳还提供了以下证据：夏玉芳与张东杰的微信来往款项明细、邮政银行卡交易记录，用以证明自2018年5月23日起至2019年3月9日止，夏玉芳共向张东杰转款181438元，张东杰向夏玉芳转款181732.46元（包括每笔为1900元的车贷6次）。被告的质证意见是，对真实性无异议。张东杰也提交了与夏玉芳的微信交易记录。夏玉芳的质证意见是，没有异议。 经综合认证，本院查明以下事实：夏玉芳与张东杰是亲戚。自2018年10月1日起至2019年5月2日，张东杰使用夏玉芳尾号为7576的浦发银行信用卡消费透支、提现共计82488.7元，产生刷卡费用、逾期付款违约金817元，发生利息1740.76元。期间张东杰还款55000元，应还款余额为30046.46元（含夏玉芳代还款6885.72元）。 自2018年12月27日至2019年6月4日，张东杰使用夏玉芳尾号为0577的建设银行信用卡消费透支、提现共计12725.46元，产生增值服务费、违约金共计159.04元，发生利息676.67元。期间张东杰还款2000元，应还款余额为11561.17元（含夏玉芳代还款3348元）。 自2018年10月16日起至2019年5月20日，张东杰使用夏玉芳尾号为4822的中国银行信用卡消费透支、提现共计36944.6元，上期欠款9917元，发生手续费、还款违约金共计466.65元，产生利息950.3元。期间张东杰还款34381元，应还款余额为13897.55元（即夏玉芳代还款）。 自2018年8月12日起至2019年5月7日，张东杰使用夏玉芳尾号3454的农业银行信用卡消费透支、提现共计134002.16元，发生手续费、逾期还款违约金共计655.98元，产生利息1111.68元。期间张东杰还款89652.37元，应还款余额为46117.45元（含夏玉芳代还款22500元）。 自2018年11月20日起至2019年6月2日，张东杰使用夏玉芳尾号为3544的交通银行信用卡消费透支、提现共计153799.85元，发生手续费、违约金共计890.52元，产生利息2540.16元。期间张东杰还款107850元，应还款余额为49380.53元（含夏玉芳代还款9310元）。 2018年11月26日，夏玉芳在平安惠普贷款12700元转给张东杰使用。2018年12月1日，夏玉芳在还呗贷款28000元转给张东杰使用。2019年2月28日，夏玉芳在微利贷贷款28000元转给张东杰使用。 2019年8月21日，夏玉芳提起诉前保全申请，要求对张东杰银行存款进行冻结，夏玉芳在中国太平洋财产保险股份有限公司邯郸中心支公司投保了诉讼财产保全责任保险，交纳保险费663.72元，夏玉芳向本院交纳了申请费1626元。 本院认为，没有合法根据，取得不当利益，造成他人损失的，应当将取得的不当利益返还给受损失的人。信用卡是商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，即发卡银行提供给用户凭以向特约单位消费、担保及取现的小额信贷支付工具，使用他人的信用卡，即利用了他人享有的发卡银行授予其在信用额度内消费透支和提现的权利。本案中，作为完全民事行为能力人，张东杰对信用卡的使用规则、消费透支与提现形成的逾期还款必然导致的法律责任等相关知识应具有较客观的理解与认知，张东杰多次使用夏玉芳的信用卡进行数额不等的消费透支与提现，理应及时、足额向发卡银行或者夏玉芳还款，正是因张东杰不能及时、足额偿还款项，导致张东杰使用的夏玉芳多个信用卡多笔消费透支与提现逾期还款，直接产生违约金与利息，夏玉芳作为信用卡持卡人，不得不向相关银行偿还消费透支与提现款、支付违约金及利息以保障银行债权的实现，以最大可能地避免自身信用记录出现不良。因此，张东杰应向夏玉芳支付其不得不应向相关银行支付因消费透支、提现形成的各种正当款项。所以，现夏玉芳要求张东杰偿还因使用信用卡消费透支与提现产生的款项、利息等损失的诉讼请求合法有据、理由正当，依法应予以支持。同时，夏玉芳在平安惠普、还呗、微利贷中贷得款项转由张东杰使用，双方事实上形成民间借贷关系，现夏玉芳要求张东杰偿还上述借款的诉讼请求亦合法有据、理由正当，依法也应予支持。又因张东杰不能及时偿还上述款项，夏玉芳为保障自身债权的实现，采取诉前保全措施而支付的诉讼保全责任保险、申请费，属于必要与合理的支出，理应由张东杰负担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十二条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十条、第二百一十一条之规定，判决如下： 被告张东杰向原告夏玉芳偿还因使用信用卡产生的消费透支与提现款、违约金、利息共计现金人民币151003.16元； 被告张东杰向原告夏玉芳偿还现金人民币68700元； 被告张东杰向原告夏玉芳支付诉讼保全责任保险费、申请费共计现金人民币2289.72元。 如被告不按本判决指定的期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4619元，减半收取计2309.5元，由原告夏玉芳负担16.5元，被告张东杰负担2293元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  孙九凡 二〇一九年十二月十八日 书记员  李 振