河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0102民初12566号原告：中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行，住所地郑州市中原区中原西路210号。负责人：冯坤山，该支行行长。委托诉讼代理人：李光军，河南仟问律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵楠楠，河南仟问律师事务所实习律师。被告：高红欣，男，1973年1月18日出生，汉族，住郑州市中原区。被告：王来平，女，1974年5月20日出生，汉族，住河南省舞阳县。原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行诉被告高红欣、王来平借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李光军、赵楠楠到庭参加诉讼，被告高红欣、王来平经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出并当庭明确其诉讼请求为：1.判令被告高红欣偿还原告银行贷款本金1412956.33元及逾期利息58942.23元（逾期利息包括贷款利息及罚息、复利，罚息、复利是按合同约定以年利率6.62％为标准，自2019年4月15日起计算至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年10月31日）；2.判令原告有权对拍卖、变卖被告所有的位于中原区××花园××区帝湖王府4号楼22层西侧L1号房屋的价款优先受偿；3.判令被告王来平承担共同偿还上述贷款本息的责任；4.本案的诉讼费、保全费、律师等费用由二被告承担。诉讼中，原告将其主张的暂计至2019年10月31日的逾期利息变更为37264.66元。事实与理由：2016年7月1日，被告高红欣与陈鑫怡签订《房屋买卖合同》，购买位于中原区××花园××区帝湖王府4号楼22层西侧21号房屋，房屋交易价格为190万元；付款方式为首付款40万元，银行贷款150万元。2016年7月11日，原告与被告高红欣签订编号为:光郑中原支（住房）20160348号住房按揭贷款合同，约定贷款人同意向借款人发放150万元的贷款用于购买上述房屋；贷款期限从2016年7月11日起至2041年7月11日止；还款方式为等额还本付息；贷款年利率为4.41%，每月15日原告从指定账户扣收当月应还贷款及利息；贷款逾期后按照本合同约定贷款利率基础上浮50%即6.62%计收罚息直至当期应付本息全部清偿之日；高红欣以其所购买房屋为该笔贷款做抵押担保。同日，被告王来平签署《配偶承诺书》承诺：完全同意申请人（高红欣）上述借款及提供担保的行为，同意申请人与原告签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该等条款的约束，同时愿意与申请人共同承担该笔借款的偿还义务，如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物。2016年9月2日，原告依约将150万贷款足额发放至郑州住房置业担保有限责任公司客户交易结算资金账户中，履行了合同义务。被告从2019年4月15日开始至今未按合同约定偿还贷款本金及利息，已构成违约。截止2019年10月31日被告高红欣尚且拖欠贷款本息1412956.33元、逾期利息58942.23元。原告认为：被告不依约履行合同义务的行为，已构成违约，严重侵害了原告的债权利益，故原告依法起诉至法院，望判如所请。被告高红欣、王来平均未答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，二被告未到庭，视为其放弃举证和质证的权利。本院根据原告证据，认定法律事实如下：1.原告与二被告之间的法律关系。原告提交2016年7月11日《个人贷款合同》【编号：光郑中原支（住房）20160348】原件一份，主要内容为：贷款人为原告，借款人、抵押人均为高红欣；贷款用途为购房；贷款金额为150万元；贷款期限为300个月，自2016年7月11日起至2041年7月11日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%下浮10%执行，首期执行贷款年利率为4.41%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；本合同采用的担保方式为抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的房产抵押给贷款人；借款人选择等额还本付息方式还款，按月共分300期偿还；借款人未按时足额还款的，构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权按约定逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利等。该合同附表上借款人及抵押人处有“高红欣”签名及指印，贷款人处加盖了原告印章并有其负责人签名。原告提交不动产登记证明【豫（2017）郑州市不动产证明第0030140号】原件一份，主要内容为：证明权利或事项为抵押设立登记；权利人为原告，义务人为高红欣；坐落为中原区××花园××区帝湖王府4号楼22层西侧L1号；不动产权证书号：豫（2016）郑州市不动产权第0023291号；担保债权的数额为150万元；债务人为高红欣。原告提交2016年7月1日《配偶承诺书》原件一份（与高红欣签名的贷款申请书、抵押人承诺书在同一页），主要内容为：本人与高红欣（借款申请人）系夫妻关系，对其向中国光大银行股份有限公司郑州分行申请个人贷款一事完全知晓。本人在此承诺，完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该条款的约束。同时本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵/质押物；承诺人处有“王来平”签名及指印。上述证据能够证明原告和被告高红欣之间的借款合同关系及抵押合同关系成立并生效；被告王来平自愿与申请人共同承担该笔借款的偿还义务，故王来平系共同债务人。2.合同履行情况。原告提交的《支行贷款借据》及中国光大银行个人贷款划款凭证原件，能够证明2016年9月2日原告按照高红欣的授权将贷款150万元发放至郑州住房置业担保有限责任公司客户交易结算资金账户。支行贷款借据显示：执行贷款年利率4.41%，贷款到期日为2041年9月2日。原告提交的《消费信贷对账单》及《逾期贷款明细清单》能够证明高红欣自2019年4月15日开始未按时、足额偿还贷款本息，截至2019年10月31日，高红欣尚欠原告借款本金1412956.33元、利息（含罚息、复利）37264.66元，以上共计1450220.99元。3.关于实现债权的费用。原告提交的民事裁定书及票据能够证明原告因向本院申请诉前保全支出保全费5000元。关于律师费，原告仅提交了协议，据此称该案件是风险代理，费用支付只能在案件全部终结后，因为未实际发生，故无法提交代理费发票及转账凭证。本院认为：上述《个人贷款合同》、《支行贷款借据》、《配偶承诺书》没有证据证明存在《中华人民共和国合同法》第五十二条所规定的无效情形，故原、被告均应依法适当、全面、诚信履行。原告向被告高红欣提供了150万元的借款，高红欣未按时足额还款，构成违约，故原告有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求其立即偿还全部贷款本金、利息等款项。被告高红欣应当向原告偿还借款本金1412956.33元、截至2019年10月31日的利息（含罚息、复利）37264.66元，并按照《个人贷款合同》约定的利率支付自2019年11月1日起至借款全部清偿之日止的利息（含罚息、复利）。关于律师费，因律师费尚未实际发生，故本院不予支持，原告可待律师费实际支出有具体金额之后另行起诉。被告王来平在《配偶承诺书》中作出了共同偿还贷款合同项下债务的意思表示，系涉案债务的共同债务人，故原告主张王来平对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告作为抵押权人，要求对登记在被告高红欣名下位于中原区××花园××区帝湖王府4号楼22层西侧L1号房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合合同及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高红欣、王来平自本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行偿还借款本金1412956.33元、截至2019年10月31日的利息（含罚息、复利）37264.66元，并按照《个人贷款合同》约定的利率支付自2019年11月1日起至借款实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行对位于中原区桐柏路98号帝湖花园A区帝湖王府4号楼22层西侧L1号的房屋享有抵押权，在被告高红欣、王来平不履行本判决第一项给付义务时，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州中原路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9024元（已减半收取），保全费5000元，共计14024元，由被告高红欣、王来平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  陈俊南二〇一九年十二月三十日书记员  贾晓晗