江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0324民初4896号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12/13/38/39/40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨婷、董广华，江苏智临律师事务所律师。被告：王万龙，男，1967年12月1日生，汉族，住睢宁县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告王万龙保证保险合同纠纷一案，本院2019年6月24日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人杨婷到庭参加诉讼，被告王万龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告支付原告理赔款36405.81元（本金35639.02元、利息758.43元、罚息8.36元）；2.判令被告支付原告逾期保费共计6148.18元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款36405.81元为基数，自2017年8月30日起按年利率24%的标准支付至款项还清之日止）；4.判令被告向原告支付为实现债权产生的律师费1500元；5.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年5月，被告王万龙与平安银行股份有限公司南京分行（以下简称平安银行南京分行）签署编号为RL80150511000851《个人贷款合同》，约定被告王万龙向平安银行南京分行贷款10万元，贷款年利率为7.7%，贷款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔贷款向原告投保《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号为11094012600002107545），每月保费费率为1.7%。2015年5月11日，平安银行南京分行按照《个人贷款合同》的约定向被告王万龙发放贷款10万元。在合同履行过程中，被告王万龙自2017年6月11日起再未履行还款义务。根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定，原告于2017年8月30日向平安银行南京分行进行理赔，理赔金额共计36405.81元。平安银行南京分行向原告出具了《代偿确认书》。原告根据《平安个人贷款保证保险保险单》向被告王万龙催收理赔款项、拖欠保费及违约金，但被告拒不偿还，故原告提起诉讼。被告王万龙未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年4月30日，被告王万龙向原告平安保险公司投保了平安个人消费信贷保证保险并填写了投保单，原告平安保险公司于2015年5月8日向王万龙签发了保险单（保单号11094012600002107545），被保险人为平安银行南京分行，保险金额为118900元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费1700元。保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告王万龙在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。……”下方投保人栏签名。该保险单所附的《平安个人消费信贷保证保险条款》第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……。”第二十七条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，……。”2015年5月8日，被告王万龙作为贷款人，平安银行南京分行作为贷款人，双方签订《个人小额消费贷款合同》一份，合同编号:平银（南京）小消贷字（2015）第X01279621号，合同约定：被告王万龙向平安银行南京分行贷款，贷款金额为10万元，贷款用途为装修+购家私电器，贷款期限36个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%，还款方式为按月等额还本付息法。合同还约定如甲方拖欠本金、利息、费用，或拖欠本授信对应信用保险的应缴保费，则构成贷款人违约事件，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部贷款本金按预期利率计收罚息。借款人任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，贷款人从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2018年5月11日，平安银行南京分行向被告王万龙发放贷款10万元，并出具《个人贷款出账凭证》，载明贷款金额10万元，贷款利率7.7%，贷款期限36个月，自2015年5月11日至2018年5月11日。贷款发放后，被告王万龙自2017年6月11日起未能按约还款，发生逾期。截至2017年8月30日，拖欠贷款本金35639.02元、逾期利息758.43元，逾期罚息8.36元，共计36405.81元。另欠原告平安保险公司保费6148.18元。原告平安保险公司根据保险合同约定，于2017年8月30日向平安银行南京分行进行理赔，理赔金额共计36405.81元。同日，平安银行南京分行向原告出具了《代偿确认书》。另查明，原告平安保险公司为实现本案债权，与江苏智临律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定原告平安保险公司委托江苏智临律师事务所就其公司信用保证保险业务向客户进行催收，每案基础代理费1500元，其中1000元的支付标准为乙方取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；500元的支付标准为案件进入执行阶段并结案。2019年5月17日，原告平安保险公司将包含本案的基础代理费通过银行转账方式支付给江苏智临律师事务所。上述事实,有原告的庭审陈述、原告提供的《个人小额消费贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《委托代理合同》、代理费发票、代理费银行电子回单等相关证据材料在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，被告王万龙向原告平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，原告平安保险公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告王万龙与平安银行南京分行签订的《个人小额消费贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行合同各项义务。被告王万龙自2017年6月11日起未按约足额向被保险人平安银行南京分行归还贷款本息，发生保证保险合同项下的保险事故，原告平安保险公司根据保证保险合同约定，向被保险人平安银行南京分行赔付了贷款本息共计36405.81元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告平安保险公司主张被告王万龙偿还其向平安银行南京分行赔付的贷款本息36405.81元、逾期保费6148.18元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。原告按照年利率24%主张违约金，本院认为，原告主张违约金的计算标准显著高于其实际损失，本院依法调整为按照中国人民银行同期同类贷款基准利率（2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）的1.5倍标准计算。关于律师费，保险单“特别约定”处载明，保险人因催收产生的其他费用有权要求投保人支付，但委托代理合同约定的代理费为1500元，约定1000元的支付标准为取得案件立案的通知书，500元为案件进入执行程序并结案后支付，因目前案件尚未进入执行程序，故对于原告诉请的律师费本院支持1000元。被告王万龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王万龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款36405.81元、逾期保费6148.18元、违约金（违约金以36405.81元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.5倍/全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍，自2017年8月30日起计算至实际给付之日止）以及律师费1000元;二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元，公告费600元，由被告王万龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  张志瑶审 判 员  张园园人民陪审员  吴雪连二〇一九年十二月二十日法官 助理  郑 韬书 记 员  邢 伟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条贷款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，贷款期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付;贷款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还贷款时一并支付。第二百零六条贷款人应当按照约定的期限返还贷款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，贷款人可以随时返还;贷款人可以催告贷款人在合理期限内返还。第二百零七条贷款人未按照约定的期限返还贷款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。