中华人民共和国山东省威海市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁10民初102号原告：中国银行股份有限公司威海分行，住中华人民共和国山东省威海市青岛北路9号。主要负责人：王建光，行长。委托诉讼代理人：汤庆华，山东齐鲁（威海）律师事务所。委托诉讼代理人：许露露，山东齐鲁（威海）律师事务所。被告：于晓玲，女，1972年4月15日出生，汉族，住中华人民共和国山东省威海市环翠区。被告：小林健，男，1972年1月27日出生，日本籍。被告：青岛海卓融资担保有限公司威海分公司，住中华人民共和国山东省威海市海滨中路16号A401。法定代表人：李东伟，董事长。原告中国银行股份有限公司威海分行（以下简称中国银行行威海分行）与被告于晓玲、小林健、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司（以下简称海卓融资担保威海分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法适用普通程序，由审判员苏丽杰、刘志敏与人民陪审员崔敏组成合议庭，于2019年11月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行威海分行委托诉讼代理人汤庆华、被告于晓玲到庭参加诉讼，被告小林健、海卓融资担保威海分公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行威海分行向本院提出诉讼请求：1.于晓玲、小林健提前偿还借款本金806722.25元及利息、罚息（计算至2019年4月5日的数额为23130.41元，自2019年4月6日至实际履行之日的利息、罚息、复利按合同约定的方式及标准计算）、律师费51592元，以上共计881444.66元；2.中国银行威海分行对于晓玲抵押的位于威海市产享有优先受偿权；3.海卓融资担保威海分公司对上述债务及费用承担连带保证责任；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：2010年11月4日中国银行股份有限公司威海环翠支行（以下简称中国银行威海环翠支行）与于晓玲签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定向于晓玲提供个人循环贷款额度金额为400万元，期限为120个月。2010年11月5日中国银行威海环翠支行根据额度协议与于晓玲签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定于晓玲向中国银行威海环翠支行贷款400万元用于购买商铺，贷款期限为119个月，每月5日为还款日，于晓玲以其名下位于威海市产设定抵押作为还款保证。小林健为该笔借款承担共同还款责任，海卓融资担保威海分公司提供连带保证责任。合同签订后，中国银行威海环翠支行按照合同约定向于晓玲发放了贷款，至今于晓玲已多次未按期偿还本息，根据合同约定，于晓玲已经构成违约，中国银行威海分行有权宣布本合同项下的本息提前到期。于晓玲承认中国银行威海分行主张的事实，希望按照合同约定的还款计划继续还款。小林健、海卓融资担保威海分公司未作答辩。中国银行威海分行围绕诉讼请求依法向本院提交如下证据：隶属关系证明、《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》、个人贷款凭证、共同债务承诺函、房屋他项产权证、贷款已还款明细、逾期未还款查询、委托代理合同。经质证，于晓玲对中国银行威海分行提交的上述证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷做佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2010年11月4日，中国银行威海环翠支行与于晓玲签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，约定中国银行威海环翠支行同意向于晓玲提供个人抵（质）押循环贷款额度人民币400万元，额度有限期120个月，由于晓玲提供最高额抵押担保，由青岛海卓投资担保有限公司提供最高额保证担保。同日，中国银行威海环翠支行与于晓玲签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定为担保中国银行威海环翠支行与于晓玲签订的上述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下债务的履行，于晓玲自愿以其位于威海市产（房屋所有权证号：201020448）为中国银行威海环翠支行的债权设立抵押。第二条“主债权及其发生期间”约定，除依法另行确定或约定发生期间外，自《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。担保债权最高本金余额为人民币400万元。第三条“被担保最高债权额”第二款约定，在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。第七条约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同第三条规定的最高额内就抵押物优先受偿。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。上述《个人循环贷款最高额抵押合同》签订后，双方到威海市住房保障和房产管理局办理了抵押权设立登记。同日，中国银行威海环翠支行与青岛海卓投资担保有限公司威海分公司签订《个人循环贷款最高额保证合同》，约定为担保中国银行威海环翠支行与于晓玲签订的前述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同项下债务的履行，青岛海卓投资担保有限公司威海分公司愿意向中国银行威海环翠支行提供连带责任保证。有关“主债权及其发生期间”、“被担保最高债权额”的约定与上述《个人循环贷款最高额抵押合同》的约定一致。保证期间为本合同确定的主债权发生期间届满之日起两年。第五条约定，如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人承担保证责任。主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。上述合同签订后，2010年11月5日，于晓玲与中国银行威海环翠支行签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定双方根据前述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，于晓玲向中国银行威海环翠支行借款人民币400万元用于购商铺，期限119个月，贷款利率为浮动利息，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.63‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的账户（户名：戚群；账号：21×××30），贷款按月等额本金还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计119期。并约定，借款人未按期归还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、行使担保物权、要求保证人承担保证责任。同日，中国银行威海环翠支行向于晓玲发放贷款400万元。自2017年12月5日起，于晓玲未按期偿还借款本息，截止中国银行威海环翠支行提起本案诉讼，于晓玲共计14期未按约偿还贷款本息，截止2019年4月5日，于晓玲共计欠付借款本金806722.25元，利息19229.99元、本金的罚息3548.47元、利息的罚息351.95元。另查明，于晓玲与小林健系夫妻，二人于2010年9月26日向中国银行威海环翠支行出具《共同债务人承诺函》，确认于晓玲向中国银行威海环翠支行申请的400万元个人抵押循环额度贷款为于晓玲和小林健共同对外负债，二人愿共同履行合同，承担偿还贷款本息责任，同时同意将威海市碧海庄园路58B房屋抵押。又查明，青岛海卓投资担保有限公司威海分公司成立于2007年3月14日，于2013年3月29日更名为“青岛海卓融资担保有限公司威海分公司”。经营范围包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保等。再查明，中国银行威海环翠支行系中国银行威海分行直属的经营性支行，按照上级行的统一规定，行政印章已全面停用，诉讼事务由中国银行威海分行管理。2018年9月12日，中国银行威海分行与山东齐鲁（威海）律师事务所签订《委托代理合同》，约定中国银行威海分行因金融借款合同纠纷案件，委托山东齐鲁（威海）律师事务所的律师代理，双方约定中国银行威海分行按照《山东省律师服务收费管理办法》的规定向山东齐鲁（威海）律师事务所交纳各案律师委托代理费。具体如下：“每件基础服务费3000元；诉讼财产标的超过1万元的，按照下列比例分段累加计算：1万（不含）-10万元（含）部分收费比例为9%；10万-50万元（含）部分为6%；50万-100万（含）部分为5%……”根据本案中国银行威海分行起诉的标的额计算，中国银行威海分行应支付律师费51592元。本院认为，本案被告小林健系日本籍，本案系涉外民事案件，应适用涉外民事诉讼程序的规定审理。因小林健未到庭，双方当事人无法就本案争议所适用的法律问题达成一致。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案借款合同应适用贷款人住所地法律即中华人民共和国法律作为处理本案争议的准据法。本院认为，涉案《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法、形式完备，均应认定合法有效。根据《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定，借款人存在未按期归还贷款本息的违约行为，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。于晓玲自2017年12月5日起共计14期未按期还款，中国银行威海分行依约有权宣布涉案贷款提前到期，要求于晓玲承担还款责任，并赔偿其律师费损失。小林健作为是该笔贷款的共同债务人，应共同承担还款责任。涉案《个人抵（质）押循环贷款额度协议》约定于晓玲的授信额度为400万元，中国银行威海环翠支行已按约定足额发放贷款，新的债权不可能发生，中国银行威海环翠支行的债权已确定，涉案抵押房产已办理了抵押登记，中国银行威海分行的抵押权已设立，有权对涉案抵押房产行使优先受偿权。海卓融资担保威海分公司是以为他人提供担保为主营业务的担保公司，其为于晓玲的借款向中国银行威海环翠支行提供保证担保符合公司的真实意思表示，其担保行为有效，应依《个人循环贷款最高额保证合同》的约定，对于晓玲的债务承担保证责任。涉案借款既有债务人提供的物的担保又有第三人提供的保证担保，根据《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人循环贷款最高额保证合同》的约定，中国银行威海分行有权要求对抵押物行使优先受偿权并有权要求保证人承担保证责任。综上所述，中国银行威海分行的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院依法予以支持。酿成本案纠纷的责任在各被告，诉讼费用应由各被告负担。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第三十一条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十九条规定，判决如下：一、于晓玲、小林健于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司威海分行借款本金806722.25元及利息、罚息、复利23130.41元（截至2019年4月5日），2019年4月6日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付；二、于晓玲、小林健于本判决生效后十日内赔偿中国银行股份有限公司威海分行律师费损失51592元；三、中国银行股份有限公司威海分行就上述一、二项债权对于晓玲提供抵押的位于威海市产【权属证编号2010050448】享有优先受偿权；三、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司对于晓玲、小林健的上述一、二项债务承担连带清偿责任；四、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司承担保证责任后，有权在承担责任的范围内向于晓玲、小林健追偿。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12614元，由于晓玲、小林健、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司负担。如不服本判决，中国银行股份有限公司威海分行、于晓玲、青岛海卓融资担保有限公司威海分公司可以在判决书送达之日起十五日内，小林健可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。审 判 长  苏丽杰审 判 员  刘志敏人民陪审员  崔 敏二〇一九年十二月十七日书 记 员  姜 楠