黑龙江省富裕县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）黑0227刑初243号 公诉机关黑龙江省富裕县人民检察院。 被告人刘可微，男，1976年11月27日出生于黑龙江省富裕县，汉族，初中文化，黑龙江省富裕县龙安桥镇雅洲村支部副书记，现住黑龙江省富裕县。2019年4月3日因涉嫌骗取贷款罪被富裕县公安局取保候审。 指定辩护人刘阳，黑龙江弘义律师事务所律师。 黑龙江省富裕县人民检察院以黑富裕检刑诉〔2019〕238号起诉书,指控被告人刘可微犯骗取贷款罪，于2019年12月3日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。富裕县人民检察院检察员牛艳红出庭支持公诉，被告人刘可微及其指定辩护人刘阳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 黑龙江省富裕县人民检察院指控：2010年8月至2014年1月期间，富裕县龙安桥镇雅洲村村民被告人刘可微在富裕县邮政储蓄银行办理贷款过程中，采用隐瞒事实用款人和实际贷款用途，使用虚假的财产证明等手段，多次从银行骗取贷款。其中：2010年8月以王某3、李某名义每人贷款50000元，合计100000元，2011年6月以刘某、伊某1、王某3、宁某、李某名义每人贷款80000元，合计400000元，2012年5月以赵某1、王某4、王某1、江某名义每人贷款80000元，合计320000元，2013年2月以王某1、姜某、赵某1、王某2、刘某、宁某、王某3名义每人贷款80000元，合计560000元，2013年11月以江某、伊某2、赵某1、于某名义每人贷款80000元，合计320000元，2014年1月以王某3、刘某、宁某名义每人贷款80000元，合计240000元，2013年11月至2014年1月共计贷款560000元。刘可微最初贷款用途是包地、种地、购买种子、化肥、购买沙场等，因种地、购买沙场赔钱，无力偿还贷款，在龙安桥镇邮政银行二类支行长孙建国的帮助下，办理新贷款还旧贷款。至今，2013年11月以前的贷款已经通过转贷方式全部还清，但2013年11月至2014年1月期间的560000元贷款其中489672元已逾期，银行工作人员多次催收，但刘可微一直无力偿还。 被告人刘可微于2019年4月3日被富裕县公安局传唤到案，并如实供述犯罪事实。 公诉机关认为，被告人刘可微采取隐瞒实际用款人和实际贷款用途，使用虚假的财产证明等手段骗取贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人刘可微具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的自首情节，且在侦查阶段、审查起诉阶段认罪认罚，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条规定处罚。并提出对被告人刘可微判处有期徒刑十个月至一年六个月的量刑建议。 被告人刘可微对公诉机关指控其犯骗取贷款罪未提出辩解意见及量刑建议。 被告人刘可微的辩护人提出，被告人刘可微具有自首情节，初犯、偶犯，无前科，主观恶意性小，对其从轻处罚。 经审理查明：2010年8月至2014年1月期间，富裕县龙安桥镇雅洲村村民被告人刘可微在富裕县邮政储蓄银行办理贷款过程中，采用隐瞒事实用款人和实际贷款用途，使用虚假的财产证明等手段，多次从银行骗取贷款。其中：2010年8月以王某3、李某名义每人贷款50000元，合计100000元，2011年6月以刘某、伊某1、王某3、宁某、李某名义每人贷款80000元，合计400000元，2012年5月以赵某1、王某4、王某1、江某名义每人贷款80000元，合计320000元，2013年2月以王某1、姜某、赵某1、王某2、刘某、宁某、王某3名义每人贷款80000元，合计560000元，2013年11月以江某、伊某2、赵某1、于某名义每人贷款80000元，合计320000元，2014年1月以王某3、刘某、宁某名义每人贷款80000元，合计240000元，2013年11月至2014年1月共计贷款560000元。刘可微最初贷款用途是包地、种地、购买种子、化肥、购买沙场等，因种地、购买沙场赔钱，无力偿还贷款，在龙安桥镇邮政银行二类支行长孙建国的帮助下，办理新贷款还旧贷款。至今，2013年11月以前的贷款已经通过转贷方式全部还清，但2013年11月至2014年1月期间的560000元贷款其中489672元已逾期，银行工作人员多次催收，但刘可微一直无力偿还。 被告人刘可微于2019年4月3日被富裕县公安局传唤到案，并如实供述犯罪事实。 上述事实，有控方提交，经法庭质证、认证的下列证据证实： （一）书证 1、户籍证明，证实被告人刘可微系具有刑事责任能力的人； 2、抓获经过，证实被告人刘可微于2019年4月3日被富裕县公安局传唤到案，并如实供述犯罪事实； 3、贷款档案，证实刘可微于2010年8月以王某3、李某名义每人贷款50000元，合计100000元，2011年6月以刘某、伊某1、王某3、宁某、李某名义每人贷款80000元，合计400000元，2012年5月以赵某1、王某4、王某1、江某名义每人贷款80000元，合计320000元，2013年2月以王某1、姜某、赵某1、王某2、刘某、宁某、王某3名义每人贷款80000元，合计560000元，2013年11月以江某、伊某2、赵某1、于某名义每人贷款80000元，合计320000元，2014年1月以王某3、刘某、宁某名义每人贷款80000元，合计240000元，2013年11月至2014年1月共计贷款560000元的情况。 4、用款明细，证实刘某、宁某、王某3、江某、伊某2、赵某1、于某为其贷款是情况； （二）证人证言 1、证人周某的证言，证实2013年11月26日到2014年1月30日期间，刘可微通过邮政储蓄银行信贷员孙某2和马某，以农户联保形式进行顶名贷款，每户80000元的情况； 2、证人孙某1的证言，证实2012年到2013年，我和赵某1、江某、王某2等先后为刘可微以农户联保形式三次顶名贷款，未开过介绍信，介绍信上所述内容不属实； 3、证人江某的证言，证实2012年到2013年，我和我妻子赵某2与赵某1、王某2等先后为刘可微以农户联保形式三次顶名贷款，未开过介绍信，介绍信上所述内容不属实； 4、证人许某的证言，证实我和我丈夫宁某为刘可微以农户联保形式顶名贷款，对于其他以名顶名贷款的人不知情，未开过介绍信，介绍信上所述内容不属实； 5、证人马某的证言，证言2010年8月以王某3、李某、管某、丁某为顶名；2012年5月赵某1、王某4、王某1、江某为顶名；2013年2月以王某1、姜某、赵某1、王某2、刘某、宁某、王某3为顶名；2013年11月以江某、伊某2、赵某1、于某为顶名； 6、证人孙某2的证言，证实，2011年6月以刘某、伊某1、王某3、宁某、李某名义每人贷款80000元，2013年2月以王某1、姜某、赵某1、王某2、刘某、宁某、王某3名义每人贷款80000元，2014年1月以王某3、刘某、宁某名义每人贷款80000元，为刘可微办理顶名贷款； 7、证人曹某的证言，证实我参与了2009年9月12日刘某、陈某1和、陈某1超三人一组，每组50000元；2010年8月1日丁某、管某、李某、王某3四人一组，每人贷款50000元；2011年6月6日刘某、伊某1、李某、王某3、宁某五人一组，每人贷款80000元的审批签字盖章的情况； 8、证人梁某的证言，证实我参与了2009年9月12日刘某、陈某1和、陈某1超三人一组，每组50000元；2010年8月1日丁某、管某、李某、王某3四人一组，每人贷款50000元；2011年6月6日刘某、伊某1、李某、王某3、宁某五人一组，每人贷款80000元；2012年5月以赵某1、王某4、王某1、江某名义每人贷款80000元；2013年2月以王某1、姜某、赵某1、王某2、刘某、宁某、王某3名义每人贷款80000元；2013年11月以江某、伊某2、赵某1、于某名义每人贷款80000元；2014年1月以王某3、刘某、宁某名义每人贷款80000元，的审批签字的情况； 9、证人王某1的证言，证实2012年5月14日、2013年2月16日我和王某2一组，在邮政储蓄银行为刘可微顶名贷款，未开过介绍信，介绍信上所述内容不属实； 10、证人伊某1的证言，证实2011年6月在富裕县邮政储蓄银行为刘可微顶名贷款80000元，未开过介绍信，介绍信上所述内容不属实； 11、证人王某2的证言，证实2012年5月、2013年2月在富裕县邮政储蓄银行我和赵某1、江某、王某5为刘可微顶名贷款160000元，未开过介绍信，介绍信上所述内容不属实； 12、证人陈某1超的证言，证实2009年9月在富裕县邮政储蓄银行为刘可微顶名贷款50000元，未开过介绍信，介绍信上所述内容不属实； 13、证人陈某1和的证言，证实2009年9月12日并未在富裕县邮政储蓄银行贷款，也没有村上开介绍信和签字的情况； 14、证人丁某的证言，证实我在以前，在富裕县邮政储蓄银行农户联保贷款过，2010年未给刘可微顶名贷款，也没有村上开介绍信和签字的情况； 15、证人张某的证言，证实2010年8月1日丁某、管某，在富裕县邮政储蓄银行农户联保贷款的介绍信由我受刘可微委托所出具，其中土地信息填写比实际多的情况； 16、证人夏某的证言，证实2009年9月12日刘某、陈某1和、陈某1超，2010年8月1日王某3、李某在富裕县邮政储蓄银行农户联保贷款的介绍信，我受刘可微委托出具的，其中土地信息填写比实际多的情况； （四）被告人供述和辩解 被告人刘可微的供述及辩解，2010年8月至2014年1月贷款，当时都是我找的我母亲王某3、和我二叔刘某、我妻子于某、朋友江某、赵某1，伊某3找的他父亲伊某1等人顶名贷款，钱都叫我和伊某3用了，一开始的种地、包地、购买种子、化肥购买沙场，因赔钱，无力偿还，在龙安桥镇邮政储蓄银行二类行长孙建国的帮助下办理先贷款偿还旧贷款，现在有489672元已经逾期是情况。 上述证据来源合法，且客观真实，关联一致，足以认定。 本院认为，被告人刘可微在办理贷款过程中，采取欺骗手段骗取贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人刘可微犯骗取贷款罪,依法应当判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。关于指定辩护人提出，被告人刘可微具有自首情节的辩护意见，予以采纳，提出其他辩护意见，符合相关的法律规定，在量刑时予以考虑。被告人刘可微主动投案，如实供述其犯罪事实，具有自首情节，确有悔罪表现，且认罪认罚，可对其从轻处罚。公诉机关对被告人刘可微的量刑建议，不予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第四十二条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下： 一、被告人刘可微犯骗取贷款罪，判处有拘役四个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月31日起至2020年4月30日止，罚金于本判决生效后三十日内履行。） 二、被告人刘可微违法所得人民币489672元，责令退赔。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的， 应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  袁克斌 审判员  李相华 审判员  李少堂 二〇一九年十二月三十日 书记员  吴海南 本判决中引用的法律条文的内容 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第四十二条 拘役的期限，为一个月以上六个月以下。 第五十二条 判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条 罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条 犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第一款： 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。