广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初30351号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：强昕。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。被告：沈悦，男，1987年11月22日出生，汉族，户籍地详址湖北省应城市，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告沈悦信用卡纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼，被告沈悦经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金89912.21元及手续费239.9元利息、还款违约金（滞纳金）[暂计至2019年5月27日，利息为10122.68元，还款违约金（滞纳金）为20387.09元；从2019年5月28日起至欠款还清之日止的利息、还款违约金（滞纳金）按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的方式计算]；2、判令被告支付的律师代理费12000元；3、判令被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：被告于2015年5月18日向原告申请办理信用卡，并与原告签订了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，经原告审批批准后，原告向被告发放了卡号62×××71的信用卡。根据约定，被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，未按期还款的，则应支付透支利息及滞纳金。透支利息按照日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5%按月计算，而且被告还应赔偿原告因催收而产生的相关费用，包括但不限于律师费、公告费等。截止2019年5月27日，被告透支数额已达120661.85元，且逾期时间长，其行为已严重损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，望判如其诉请。被告沈悦无答辩也无提供证据。经审理查明，2015年5月18日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》向被告申请办理信用卡，被告在申请人申印及签名处写有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守合约的各项规则”并签名。申请表背后的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付每期账单透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=(最低还款额-您已还款金额)×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。该领用合约上中国银行信用卡个人卡费率表中分期付款手续费记载3期：1.95%；6期：3.8%；9期：5.4%；12期：7.2%；18期：11.7%；24期及以上：15%。根据原告提交的贷款欠付明细表及交易流水显示：被告使用该信用卡进行透支消费，截止2019年12月8日，被告尚欠原告本金89912.21元、手续费239.9元、利息23081.09元、滞纳金（还款违约金）20387.09元。原告称上述手续费就是分期付款手续费并撤回律师费的诉讼请求。原告称被告在2017年11月3日开始持续逾期，被告在起诉后归还了200元，已抵扣利息；还款违约金（滞纳金）自2018年11月27日起计收。另，中国人民银行颁布的银发［2016］111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取的方式和标准……”，该文件自2017年1月1日起实施。上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、欠款明细表、交易流水及当事人陈述等证据证实。本院认为，被告填写的《中国银行信用卡个人申请表》及后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均属当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，双方均应恪守履行。被告持卡透支消费，但未能在约定的期限内还款，已经构成违约，依法应当承担归还欠款本金并支付相应利息、手续费等违约责任。现原告要求被告清偿欠款，合法有理，本院对此予以支持。被告应依约向原告清偿欠款本金89912.21元、手续费239.9元及利息（截止至2019年12月8日的利息为23081.09元；自2019年12月9日起，利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付至欠款本金还清之日止）。关于原告主张的违约金（滞纳金）的请求。根据中国人民银行银发［2016］111号《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，2017年1月1日后对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。信用卡收费项目的调整，是涉及信用卡持卡人切身利益的重要事项，原告作为发卡行，应当及时以适当的方式将相关情况通知持卡人，与持卡人进行协商。本案中，原告所主张的违约金均发生于2017年1月1日之后，并无证据显示原告、被告对违约金事项有达成协议，故原告要求被告支付违约金的诉讼请求缺乏合同及法律依据，本院不予支持。被告沈悦经本院公告传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告沈悦向原告中国银行股份有限公司广州白云支行清偿欠款本金89912.21元、手续费239.9元及利息（截止至2019年12月8日的利息为23081.09元；自2019年12月9日起，利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付至欠款本金还清之日止）；二、驳回中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2953.2元，由被告沈悦负担2007元，由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担946.2元（本案诉讼费已由原告中国银行股份有限公司广州白云支行预交，被告沈悦应在判决履行期限内迳付原告中国银行股份有限公司广州白云支行，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  成 彬人民陪审员  刘艳柳人民陪审员  黄丽梅二〇一九年十二月三十日书 记 员  黄嘉薇