广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初4933号原告：中安金控资产管理有限公司。住所地：浙江省杭州市上城区元帅庙后88-2号195室。法定代表人：谭建国，该公司总经理。委托诉讼代理人：伍晓鹏，该公司职员。委托诉讼代理人：陈小娜，该公司职员。被告：胡隆伴，女，1991年11月26日出生，汉族，住广东省连山壮族瑶族自治县。被告：庄建民，男，1984年7月16日出生，汉族，住广东省陆丰市。原告中安金控资产管理有限公司与被告胡隆伴、庄建民追偿权纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中安金控资产管理有限公司的委托诉讼代理人陈小娜到庭参加诉讼。被告胡隆伴、庄建民经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中安金控资产管理有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告胡隆伴立即偿还原告代偿款24472.26元及代偿款利息（代偿款6794.45元自2018年8月20日起暂计至2019年5月13日止的利息1210.9元，代偿款6318.12元自2018年12月21日起暂计至2019年5月13日止的利息605.3元，代偿款11359.69元自2019年1月15日起暂计至2019年5月13日止的利息898.1元，此后的利息按日利率0.067%计算至被告实际付清代偿款之日止），暂合计人民币27186.56元。2、被告庄建民对前述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2016年10月，被告胡隆伴因购买开瑞牌汽车（车牌号：粤Ｒ×××××）缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波兴宁支行申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此被告胡隆伴、被告庄建民与原告签订《购车分期付款服务合同》，合同第七条第1款第（2）项约定“……乙方未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息……”。合同并约定被告庄建民为被告胡隆伴向原告提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，第八条第4款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于：代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。”后被告胡隆伴于2016年10月24日与银行签订合同编号为“2016年兴宁个车8449号”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为46000元整（大写：肆万陆仟元整），分期还款为36期。被告胡隆伴向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费5110元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告胡隆伴向银行申请贷款共计51110元（大写：伍万壹仟壹佰壹拾元整）。然而，被告胡隆伴获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，维护银行合法权益免受损害，避免国有资产流失，应中国工商银行宁波兴宁支行的要求，于2018年8月20日代偿6794.45元,2018年12月21日代偿6318.12元，2019年1月15日代偿11359.69元，共计替被告胡隆伴代偿24472.26元，用于代偿被告胡隆伴因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告胡隆伴还是被告庄建民均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告胡隆伴与银行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，原告与两被告共同签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向法院提起诉讼，请法院判决支持原告全部诉讼请求。被告胡隆伴、庄建民没有作出答辩。本院经审理认定事实如下：被告胡隆伴因购车需要向银行申请贷款，原告同意为其提供保证担保。2016年10月13日，被告胡隆伴（乙方）、原告中安金控资产管理有限公司（丙方）、被告庄建民（丁方，保证人）以及中安金控资产管理有限公司广东分公司（甲方）签订一份《购车分期付款服务合同》。该合同包含通用条款以及特别约定条款。通用条款第七条关于担保的约定，应乙方要求，丙方同意为乙方向银行申请的贷款提供保证责任保证担保，丙方保证担保的主债权在“特别约定条款”中约定；丙方所担保的债权为乙方向银行申请的全部债权及为实现债权相关费用；乙方未按约定向银行归还贷款，致使丙方承担保证责任为其清偿，乙方应在代偿次日立即向丙方付清代偿款及利息，乙方未及时归还代偿款的，每日按代偿款总额的0.067%计付利息。第八条关于反担保的约定，基于丙方依据本协议的约定为乙方出具担保，丁方自愿向丙方提供反担保；反担保方式为不可撤销的连带保证责任。反担保期限为丙方承担保证责任之日起两年，反担保责任范围包括但不限于代偿款、利息、违约金、受让债权款及实现债权的全部费用。第十条关于甲方、丙方的权利与义务的约定，乙方未严格按照本合同约定履行义务的，甲方有权没收本合同项下履行保证金并要求丁方承担担保责任等。第十三条关于违约事件及处理第（2）项约定，乙方因违反银行合同义务而出现违约事件的，包括但不限于逾期还款。第十四条关于争议解决的约定，本合同未尽事宜由各方友好协商解决，并签订补充协议；协商不成的，任何一方有权向协议签订地方法院起诉。特别约定条款第十七条约定，丙方提供保证担保的债权为乙方向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，乙方申请分期付款总额为51110元，借款期限为三年。合同还对其他方面进行了约定。该合同文末载明，合同签订地为广东省清远市清城区。2016年10月24日，原告向工商银行宁波兴宁支行出具一份《担保承诺函》。该函载明：“我公司依据与贵行2014年10月1日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人胡隆伴（身份证号码：）向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（编号：2016年兴宁个车8449）项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期限为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期限为主债务提前到期日之次日起两年；二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项；三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后30天内未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及所有手续费。本担保承诺函是上述《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》的组成部分，具有同等法律效力”。工商银行宁波兴宁支行接受原告为被告胡隆伴贷款提供保证担保后，当日便与被告胡隆伴签订合同编号为2016年兴宁个车8449号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》。该合同主要约定，被告胡隆伴向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司购买汽车（具体品牌型号为开瑞SQR6440K081），车辆总价为65800元，被告胡隆伴已自行支付首期款19800元，剩余购车款，被告胡隆伴申请通过其在工商银行宁波兴宁支行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付46000元，并不可撤销地授权工商银行宁波兴宁支行将透支资金一次性划入指定账户（户名：中安金控资产管理有限公司，账户：39×××41，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行）；被告胡隆伴使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，按月采取分期等额方式向工商银行宁波兴宁支行偿还透支资金，分36期偿还，首期偿还金额1305元，以后每月25日偿还金额1277元；被告胡隆伴向工商银行宁波兴宁支行支付分期手续费4095.84元，每月采用分期等额方式支付，分36期，首期偿还金额140.84元，以后每期偿还金额113元。签订上述合同后，被告胡隆伴授权工商银行宁波兴宁支行在其持有牡丹购车专用卡以透支形式扣收了担保服务费5110元划入原告的银行账户。工商银行宁波兴宁支行依据被告胡隆伴授权于双方签订还款合同当日将贷款51110元划入原告银行账户，并在被告胡隆伴持有的购车专用卡对该贷款51110元建立了消费分期还款。贷款发放后，被告胡隆伴出现逾期向工商银行宁波兴宁支行偿还贷款的情形，原告代其向工商银行宁波兴宁支行归还逾期借款。其中于2018年8月20日，原告代偿还金额6794.45元；于2018年12月21日，原告代偿还金额6318.12元；于2019年1月15日，原告代偿还金额11359.69元，合共24472.26元。工商银行宁波兴宁支行为此出具了《代偿证明》。原告代被告胡隆伴清偿了到期未还款后，有向被告胡隆伴、庄建民进行催收，但未果。原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告胡隆伴因购车需要向工商银行宁波兴宁支行贷款并成功办理了购车分期付款业务，原告为该借款提供连带责任保证。借款后，被告胡隆伴未能依约向工商银行宁波兴宁支行归还借款本息，原告作为该笔贷款连带责任保证人为其代偿了款项合计24472.26元。原告承担保证后，依法有权向被告胡隆伴追偿。依照双方约定，被告胡隆伴应在原告支付代偿款之次日内立即归还代偿款项；逾期未还，被告胡隆伴应向原告支付利息，利息按每日0.067%计付。因此，代偿款6794.45元从2018年8月21日起计算利息，代偿款6318.12元从2018年12月22日起计算利息，代偿款11359.69元从2019年1月16日起计算利息。前述三笔款项的利息均计算至付清之日止。上述约定的利息计算标准，已超出法律保护的范围，故本院依法调整利息计付标准为按月利率2%计付。被告庄建民以保证人身份在《购车分期付款服务合同》签名。依照约定，原告为被告胡隆伴出具担保，被告庄建民为其提供反担保；被告胡隆伴未能依约履行义务，原告有权要求被告庄建民承担保证责任。原告代被告胡隆伴向工商银行宁波兴宁支行归还部分贷款后，被告胡隆伴并未立即归还代偿款，原告有权依照前述约定要求被告庄建民对应还未还的债务承担连带保证责任。原告该项诉讼请求，事实清楚，理由充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第六条、第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡隆伴于本判决生效之日起10日内向原告中安金控资产管理有限公司归还代偿款24472.26元及相应利息（其中代偿款6794.45元的利息从2018年8月21日起计算，代偿款6318.12元的利息从2018年12月22日起计算，代偿款11359.69元的利息从2019年1月16日起计算，均按月利率2%计付至代偿款付清之日止）；二、被告庄建民对本判决第一项所确定的债务承担连带责任保证。三、驳回原告中安金控资产管理有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费480元，由被告胡隆伴、庄建民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  黄洁怡人民陪审员  张 勇人民陪审员  麦小红二〇一九年十二月五日书 记 员  卢晓婷附有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应该遵循诚实守信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的。债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债权人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法律规定，全面、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。