河南省许昌市建安区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1003民初5147号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人:姜阳，河南许都律师事务所律师。被告:李书利，女，1970年10月25日生，汉族，住河南省许昌县。委托诉讼代理人：李保亮，男，汉族，1961年3月17日生，住河南省许昌市魏都区，系叔侄关系。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）诉被告李书利保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人姜阳、被告李书利的委托诉讼代理人李保亮到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：依法判令被告偿还原告理赔款42094.33元、逾期保费6959.70元及违约金(违约金以保险理赔款42094.33元为基数，自2017年1月3日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止)；2、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实和理由：2014年11月12日，被告向原告投保，要求为其与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行的个人贷款合同提供保证保险，原告签发了保单，约定被告如未按约定偿还贷款的，则由原告对被保险人进行理赔。被告于2014年11月13日得到中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行的个人贷款99000元后，未完全履行约定的还款义务。为此，中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行向原告申请理赔，原告于2017年1月3日对银行进行了理赔。截至2019年1月02日代位追偿总额为79698.70元。原告向被保险人赔付后多次向被告催要，被告一直未偿还，为此，原告诉至法院。被告李书利辩称，本案合同中的借款人为被告李书利，但该款的实际使用人为李书利的委托代理人（叔叔）李保亮，对本案原告所述事实予以认可，但是没有想到利息会这么高，被告借用该笔款项是用于偿还李保亮其他贷款的利息，被告也同意返还偿还原告理赔款保费等，但原告诉求金额过高，另外合同约定李书利的借款为100000元，但实际交付的借款为99000元，后来被告偿还借款本息138150元（本息具体为多少不清楚），后来因被告没有能力再还款，原告方多次打电话骚扰李书利并在小区门口张贴小公告，对被告日常生活带来了困扰和不便，精神上受刺激，被告因此患乳腺癌，被告愿意承担原告诉求的合理赔款，要求法庭进行调解。原告保险公司为支持自己的主张向本院提交的证据有：1、个人贷款合同一份、客户授权委托书二份、贷款借据一份，证明被告李书利2014年11月13日在中国农业银行许昌魏都支行签订个人信贷合同贷款9.9万元，贷款期限36月；被告李书利在2014年11月13日签订客户授权委托书，授权中国农业银行许昌魏都支行在被告个人账户内向原告每月支付保费；2014年11月13日中国农业银行许昌魏都支行向被告支付贷款9.9万元，被告向农业银行许昌魏都支行出具借据一份。2、投保单、保险单各一份，证明被告李书利在2014年11月9日向原告投保个人贷款保证保险，2014年11月12日原告为被告出具保单编号为13294972600001687544的保证保险单，投保人李书利，被保险人中国农业银行许昌魏都支行，个人信贷保证保险金额117711元，每月保费1881元，双方约定违约金按日千分之一计算，并对逾期保费计算方式进行了约定。3、代偿债务确认书一份，证明因为被告李书利逾期未偿还贷款，原告在2017年1月3日向中国农业银行许昌魏都支行支付理赔金42094.33元。4、李书利交易明细查询单、追偿金额明细各一份，证明截止2019年1月2日，李书利尚欠理赔金42094.33元、逾期保费6959.70元、违约金30644.67元。被告李书利为支持自己的主张向本院提交的证据有：农业银行交易明细清单一组、原告书写的还款清单一份，证明被告已经偿还借款本息共计138150元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的证据1、4的真实性均无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院分析认证如下：对原告提交的证据2，被告认可投保单及保险单上面投保人的签名是被告本人所签，但被告没有收到投保单及保险单。本院认为，原告提交的该组证据形式来源合法，内容客观，且与本案事实相关联，可以作为本案定案的依据，故对此证据本院予以采信，至于被告提出的异议，无证据予以佐证，对其异议本院不予采纳。对原告提交的证据3，被告认为其对该组证据不知情。经本院审查，该组证据形式来源合法，内容客观，且与本案事实相关联，可以作为本案定案的依据，故对此证据本院予以采信，至于被告是否知情，均不影响原告按照合同约定代被告履行还款义务的事实。对被告李书利提交的对证据，对该证据的真实性本院予以确认，但庭审中，被告李书利申请本院向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行调取其还款情况，经本院查证核实，李书利还有一笔发生于2015年9月6日的55000元贷款，其在后期亦按期进行偿还，该还款情况在其提供的中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行交易明细中可以体现，但该还款与本案诉争事实无关。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月9日，被告李书利向原告中国平安财产保险股份有限公司申请投保《平安个人贷款保证保险》，要求为其与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行的个人贷款提供保证担保。2014年11月13日，原告保险公司签发了编号为13294972600001687544的保单，该保险单约定:被保险人为中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行；投保人为李书利；保险金额为117711元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月缴纳保险费的金额为1881元；保费缴纳方式为每月按时缴纳。双方签订的投保单特别约定：“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。……5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30天”。被告李书利以房屋装修为由向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行申请贷款99000元，2014年11月13日，被告李书利与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行（以下简称农业银行）签订《个人担保借款合同》一份，合同约定:贷款金额为99000元整，贷款期限为36个月。当日，农业银行将贷款本金99000元发放至被告在贷款行开立的指定账户内。后被告未完全履行约定的还款义务，原告保险公司依据《平安个人贷款保证保险》约定代替被告李书利向农业银行履行了还款义务，2017年1月3日原告支付理赔款共计42094.33元。另查明，被告李书利正常缴纳保费1881元截至2016年8月13日，原告于2016年8月13日扣划被告保费99.46元、于2016年8月29日扣划被告保费1781.54元、于2016年9月21日扣划被告保费0.11元、于2016年10月25日扣划被告保费1元、于2016年10月26日扣划被告保费27.18元、于2016年11月16日扣划被告保费1852.71元。本院认为:依法成立的合同，受法律保护，当事人应当依照合同约定全面履行自己的义务。1、关于本案的案由。最高人民法院关于印发修改后的《民事案件案由规定》的通知(法201142号)第二条规定:民事案件案由应当依据当事人主张的民事法律关系的性质来确定。本案中，原告虽然以保险人代位求偿权纠纷诉至本院，但经本院审理查明，原告主张其损失的依据均为其与被告李书利签订的保证保险合同，故本案的案由应为保证保险合同纠纷。2、关于原告主张的理赔款项及未付保费。本案中，原告保险公司与被告李书利签订的《平安个人贷款保证保险投保单》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。即原被告双方成立保证保险法律关系，双方当事人均应按照保证保险合同的约定行使权利、履行义务。被告李书利从农业银行贷款后，应当按照借款合同的约定按期偿还借款及利息，但其未按约定履行还款义务，而原告保险公司作为保险人，于2017年1月3日依据《平安个人贷款保证保险》约定代替被告李书利向农业银行履行了还款义务，共计支付理赔款42094.33元。因此，依据原被告双方签订保险合同的约定，被告应当归还原告全部理赔款项和未付保费，故对原告要求被告支付理赔款42094.33元及逾期未付保费6897元（截止2017年1月3日，被告未支付保费为5个月零20天，即未支付保费为6897元（1881元×5个月-99.46元-1781.54元-0.11元-1元-27.18元-1852.71元+1881元/30天×20天）的诉讼请求，本院依法予以支持。3、关于原告主张的违约金。依据原被告双方签订投保单中“特别约定3”的规定，从原告理赔当日开始计算超过30天被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，需支付原告相应的违约金。本案中，被告李书利未归还原告保险公司全部理赔款项和未付保费，被告的行为构成了违约，应当支付原告相应的违约金。现原告保险公司主张以保险理赔款42094.33元为基数，自2016年1月3日起按照年利率24%计算至款项还清之日止的诉求不违反相关法律规定，且该请求低于原被告双方约定的违约金计算标准，故对此请求，本院依法予以支持。对原告的其他诉讼请求，因无事实根据，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李书利于本判决生效后十日内归还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款42094.33元、逾期保费6897元并支付违约金(违约金以保险理赔款42094.33元为基数，自2017年1月3日起按照年利率24%计算至款项付清之日止);二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1026元，由被告李书利负担。被告负担部分，暂由原告中国平安财产保险股份有限公司先行垫付，待履行或执行时一并予以支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  周雪平人民陪审员  黄伟杰人民陪审员  郭 鹏二〇一九年十二月三十日法官助理吴炎飞书记员张越