四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0802民初6485号 原告：中国银行股份有限公司广元分行，营业场所四川省广元市利州东路501号。 负责人：杨素军，行长。 委托诉讼代理人：何佳敏，四川广府律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜娟，女，汉族，生于1973年1月28日，住四川省广元市利州区，该行职员。 被告：神永龙，男，汉族，生于1988年9月14日，住四川省广元市利州区。 被告：魏娇，女，汉族，生于1988年3月7日，住四川省广元市利州区。 被告:广元世纪城投资发展有限公司，住所地广元经济技术开发区王家营工业园长虹欣锐四楼。 法定代表人：杜克飞，董事长。 委托诉讼代理人：徐明容，女，汉族，生于1987年9月2日，住四川省广元市利州区，公司办公室主任。 原告中国银行股份有限公司广元分行与被告神永龙、魏娇、广元世纪城投资发展有限公司（以下简称：世纪城公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理，2019年11月27日依法由审判员高秀梅适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告世纪城公司的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告神永龙、魏娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告神永龙、魏娇、广元世纪城投资发展有限公司之间签订的2017年消字0589号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.请求依法判决被告神永龙、魏娇向原告偿付截止2019年10月14日的贷款本金228890.35元（其中：欠款本金1994.73元，未到期本金226895.62元），贷款利息2086.84元，罚息42.44(本金罚息22.18元，利息罚息20.26元）元，共计231019.63元，并支付从2019年10月15日起至本金付清之日止的利息、罚息；3.请求依法判决被告广元世纪城投资发展有限公司对本案债务承担连带保证责任；4.请求依法判决被告赔偿律师代理费13861元；5.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：为购买广元世纪城投资发展有限公司开发的位于广元市开发区房屋，被告神永龙、魏娇向原告申请贷款。2017年6月22日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号为：2017年消字0589号），贷款合同约定贷款额244000元，贷款期限240个月，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率、按浮动方式执行，周期为12个月，还款方式为按月等额本息还款，广元世纪城投资发展有限公司书面承诺为该合同项下借款人即原告的全部债务提供阶段性连带责任保证。受神永龙、魏娇的委托，2017年6月23日，原告将贷款24.4万元划入广元世纪城投资发展有限公司账户。被告从2018年9月开始，逾期偿还贷款，其行为已经构成违约，我行多次催收无果。 被告神永龙、魏娇未到庭，也未提交书面答辩意见。 被告世纪城公司辩称，全力支持原告的工作。对原告起诉的事实与理由均没有异议。被告愿意承担连带担保责任，可以帮助原告催促被告神永龙、魏娇尽快还款。 原告为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据： 证据一-1、原告营业执照、法人身份证复印件、法人身份证明书； 证据一-2、二被告身份证复印件； 证据一-3、结婚证复印件； 证据一-4、国家企业信用信息公示报告一份。 证据一拟证明原、被告身份信息，被告神永龙、魏娇系夫妻关系。 证据二-1、中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》（编号：2017年消字0589号）（加盖鲜章复印件），拟证明为购买广元经开区下西办事处王家营广元市世纪城商业综合体A区2-1-18-3号房屋，被告神永龙、魏娇于2017年6月22日与原告签订该份合同，约定贷款金额244000元，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款；被告广元世纪城投资发展有限公司书面承诺为该笔贷款承担连带保证责任；根据合同约定，借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或者解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等，要求保证人承担保证责任。 证据二-2、中国银行借款借据（加盖鲜章复印件），拟证明2017年6月23日，被告神永龙作为借款人向中国银行出具借据一张，借款金额244000元，借款用途为购房。 证据二-3、扣款授权书（加盖鲜章复印件），拟证明2017年6月23日，被告神永龙出具书面委托，要求原告将其购房贷款金额直接划拨给被告开发商世纪城公司。 证据二-4、中国银行四川省分行零售贷款放款通知书（加盖鲜章复印件），拟证明2010年6月23日，原告根据与被告签订的《个人一手住房贷款合同》、扣款委托书、借款借据约定的事项，将244000元汇至广元世纪城投资发展有限公司的银行账户。 证据三-1、中国银行股份有限公司广元分行催收记录一份（加盖鲜章复印件），拟证明因被告违约不按期足额归还贷款，原告从2018年9月-2019年8月一直向被告催收要求其按合同约定归还欠款。 证据三-2、中国银行股份有限公司广元分行贷款已还款明细清单（加盖鲜章复印件），拟证明截至2019年11月26日，被告欠款本金1994.73元，拖欠利息2086.84元，拖欠本金罚息22.18元，拖欠利息罚息20.26，合计8205.58元。 证据四、代理协议，拟证明为实现本案债权，原告与四川广府律师事务所签订代理协议，约定本案律师费为13861元。 被告神永龙、魏娇未到庭，未发表质证意见。 被告世纪城公司对原告提交证据的质证意见为：对所有的证据均没有异议。 本院经对原告提供的上述证据进行审核后，对其提供的证据认证结果如下： 原告提交的四组证据，取证程序合法，客观真实，与本案有关联性，符合证据的法定形式，具有证据能力，本院予以采信，可作为认定本案的依据。 被告神永龙、魏娇未向本院提交证据。 被告世纪城公司未向本院提交证据。 根据本院认定的证据并结合当事人的陈述，本院查明以下事实： 被告神永龙、魏娇系夫妻关系。2017年6月22日，原告（贷款人）与被告神永龙（借款人）、魏娇（借款人）、世纪城公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2017年消字0589号），合同约定：1、借款人在原告处贷款244000元用于购买位于广元经开区房屋；2、贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；3、贷款利率为浮动利率方式，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期，每经过一个浮动周期，重新定价一次；4、付息方式为按月付息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；5、贷款的发放方式为贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户；6、还款方式为按月等额本息还款，借款人保证在每期还款日的前一日存入当期足额还本付息的款项，并授权贷款人于还款日从该账户中直接扣收应还贷款本息；7、借款人自愿将其所有的位于广元经开区房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；8、如果借款人在任何正常还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；9、保证人（开发商）提供阶段性担保，应按照本合同的约定承担连带责任保证；10、借款人未按期偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。 2017年6月23日,被告神永龙向原告出具《扣款授权书》，授权原告将购房贷款直接划给开发商。同日，原告向被告神永龙指定的银行账户发放贷款244000元，被告神永龙向原告出具了《借款借据》，载明借款期限为20年，利率为月利率4.0833‰。 此后，被告神永龙、魏娇向原告偿还了部分借款本、息，截止2019年10月14日，被告神永龙、魏娇已还借款本金15109.65元，尚欠借款本金228890.35元（其中，到期未还本金1994.73元、未到期本金226895.62元）、利息2086.84元，罚息42.44元。 原告多次向三被告催收，未果。 另查明，原告为主张本案债权支出律师代理费4620元。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条有关“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决”的规定，被告神永龙、魏娇经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据，本院只有针对原告的诉讼请求、被告世纪城公司的答辩意见，以及现有的证据进行审查和裁判。 原告与三被告签订的《个人房屋贷款合同》是双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人应按照合同约定享受权利和履行义务。原告按合同约定将借款244000元支付至被告神永龙指定的账户，履行了提供借款的义务，被告神永龙、魏娇理应按照合同约偿还借款本、息，但被告神永龙、魏娇截止2019年10月14日已多次逾期，未按约定向原告偿还借款，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定解除与三被告签订的借款合同，并宣布合同项下借款本、息全部提前到期，故原告诉请要求解除原、被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2017年消字0589号）与要求被告神永龙、魏娇偿还剩余贷款本金228890.35元及利息、罚息的诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。 关于利息、罚息的计算标准问题。原告与三被告签订的《个人一手住房贷款合同》对利息计算标准进行了明确约定，该约定的标准未超出法律规定，合法有效，被告神永龙、魏娇应按合同约定的标准向原告支付利息、罚息，其中，截止2019年10月14日的利息2086.84元，罚息42.44元，2019年10月15日之后的利息按合同约定的标准计算至付清之日止。 关于原告要求被告赔偿律师代理费的问题。本案属于权利义务关系十分明确的诉讼案件，律师费不属于当事人必要的支出。虽然双方在合同中有约定，可对借款人起到惩戒的作用，但系格式条款，对处于相对弱势一方的借款人也有违公平原则，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 关于原告要求被告世纪城公司对本案债务承担连带保证责任的问题。《个人一手住房贷款合同》中明确约定保证人世纪城公司按合同的约定承担连带保证责任，被告世纪城公司在庭审中也明确表示愿意承担连带担保责任。原告的该项诉讼请求，理由正当，合法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条之规定，缺席判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司广元分行与被告神永龙、魏娇、广元世纪城投资发展有限公司于2017年6月22日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2017年消字0589号）。 二、被告神永龙、魏娇共同偿还原告中国银行股份有限公司广元分行借款本金228890.35元及利息（截止2019年10月14日的利息2086.84元、罚息42.44元，自2019年10月15日起的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算至付清之日止），限本判决生效之日起十日内付清。 三、被告广元世纪城投资发展有限公司对上述债务承担连带偿还责任。 四，驳回原告中国银行股份有限公司广元分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2383元（已减半收取），由被告神永龙、魏娇、广元世纪城投资发展有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  高秀梅 二〇一九年十二月十一日 书记员  杜文燕