福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0626民初2327号 原告：东山县农村信用合作联社樟塘信用社，住所地福建省东山县西埔镇东埔街东环一路109号东海嘉园1号楼，统一社会信用代码91350626589567674M。 负责人：方东平，该社主任。 委托诉讼代理人：陈建清，男，东山县农村信用合作联社工作人员。 被告:叶金财，男，1984年8月12日出生，汉族，户籍地福建省东山县，现住福建省东山县。 被告:张苗清，女，1986年5月7日出生，汉族，住福建省东山县。 被告:张两和，男，1965年11月13日出生，汉族，住福建省东山县。 原告东山县农村信用合作联社樟塘信用社（以下简称“樟塘信用社”）与被告叶金财、张苗清、张两和金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告樟塘信用社的委托诉讼代理人陈建清、被告叶金财、张苗清到庭参加诉讼，被告张两和经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 樟塘信用社向本院提出诉讼请求：1.判令叶金财、张苗清立即归还截止2019年8月21日尚欠的借款本金49806.19元、利息424.86元及续后利息；2.判令张两和对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：叶金财于2016年4月18日向其办理一张普惠金融卡，额度50000元，月利率8.25‰，期限三年，由张两和作为保证人。叶金财预借现金后未按约定还款，截止2019年8月21日尚欠本息50231.05元。张苗清作为叶金财的妻子签具债务承诺书是该笔借款的共同债务人。樟塘信用社经催讨未果，故诉至本院主张上述请求。 叶金财辩称，樟塘信用社的诉讼请求、事实和理由均属实，但因其经济困难，无法一次性归还借款。 张苗清对樟塘信用社的诉讼请求、事实和理由均无异议。 张两和未作答辩，也未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月14日，叶金财（甲方）填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》，向樟塘信用社（乙方）申请办理福万通普惠金融卡，并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，叶金财并在“申请人”处签名。在申请表中，叶金财勾选的扣款方式为：最低还款额。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》第二条第三款规定：“……甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等……若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”；第四条第一款规定：“……卡片有效期限最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。”；第五条第九款规定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还……”。合约附件《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》载明了滞纳金的收费标准。 2016年4月14日，张苗清向樟塘信用社签署债务承诺书，表明作为叶金财的妻子且签具债务承诺书是该笔借款的共同债务人。2016年4月18日，叶金财、张两和与樟塘信用社签订了《最高额担保借款合同》。该合同约定：1.自2016年4月18日起至2019年4月17日止，由贷款人在最高额贷款本金余额50000元内，对借款人一次或分次发放贷款。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2019年4月17日。借款用途范围为消费。2.贷款执行固定月利率8.25‰，贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，及按合同利率加收50%计收利息。本合同项下借款按月结息，结息日为每月第20日。3.担保方式为最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保的债权本金最高余额为50000元，自2016年4月18日起至2019年4月17日止的期间内和最高余额或发生额内，贷款人发放本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。担保范围为本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、诉讼费等，保证期间为本合同约定的债务履行期间届满之日起两年。经核准，樟塘信用社于2016年4月18日向叶金财开户普惠金融卡一张，授信额度50000元，月利率8.25‰。普惠金融卡发放后，叶金财使用前述普惠金融卡预借现金。截至2019年8月21日，叶金财尚欠借款本金49806.19元、利息424.86元。 上述事实，有樟塘信用社提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》、债务承诺书、《最高额担保借款合同》、账户余额查询、当事人身份信息及当事人的庭审陈述等证据为证。张两和经本院依法传唤后拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。本院对上述证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院认为，叶金财自愿申请办理福万通普惠金融卡，声明知悉并保证遵守《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，与樟塘信用社签订《最高额担保借款合同》，故在使用该普惠金融卡过程中，双方均需依照合约及合同的规定，全面履行合同义务。但叶金财持普惠金融卡预借现金后，未遵守合约及合同的规定还款付息，其行为已构成违约，应按合约和合同的约定，承担相应的违约责任。张苗清自愿承诺作为该笔借款的共同债务人，依法应与叶金财共同清偿前述债务。故樟塘信用社主张叶金财、张苗清偿还全部透支款本息及续后利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。张两和与樟塘信用社签订《最高额担保借款合同》，为叶金财的上述借款提供最高额保证，对叶金财就合同约定的借款承担连带责任保证，故樟塘信用社主张张两和对叶金财的上述债务承担连带清偿责任的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。但张两和有权在承担保证责任后向叶金财、张苗清追偿。张两和经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、叶金财、张苗清应于本判决发生法律效力之日起十日内向东山县农村信用合作联社樟塘信用社支付截止至2019年8月21日的尚欠借款本金49806.19元、利息424.86元及续后利息（续后利息按照《最高额担保借款合同》约定的利率标准计算至清偿欠款之日止）； 二、张两和对叶金财、张苗清的上述债务承担连带清偿责任。张两和承担保证责任后，有权向叶金财、张苗清追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1055.7元，减半收取计527.9元，由叶金财、张苗清、张两和负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  孙陵宁 二〇一九年十二月九日 法官助理杨喜云 书记员陈映芬 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。