广东省韶关市浈江区人民法院民 事 裁 定 书（2018）粤0204民初2298号原告：韶关市信融普惠信息咨询服务有限公司，住所地：韶关市武江区沙洲路43号碧岛华庭5栋1层5号商铺。法定代表人：饶定国，该公司总经理。委托诉讼代理人：熊韦华，广东宜方律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖心瑜，广东宜方律师事务所律师。被告：王华，女，19**年1月23日出生，汉族，住广东省南雄市。第三人：深圳市信融财富投资管理有限公司，住所地：深圳市福田区深南大道4026号田面城市大厦23A1。法定代表人：齐洋，该公司董事长。委托诉讼代理人：晏榕，该公司工作人员。原告韶关市信融普惠信息咨询服务有限公司（以下简称韶关信融公司）与被告王华、第三人深圳市信融财富投资管理有限公司（以下简称深圳信融公司）追偿权纠纷一案，本院于2018年10月15日立案后，依法进行审理。原告韶关信融公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付给原告108468元及利息（利息按月利率2%，从2018年3月5日计至全额清偿之日止）；2.被告赔偿原告聘请律师代理本案的费用10000元；3.被告承担案件受理费、公告费260元。事实和理由：被告因需要资金周转经原告推荐给深圳信融公司（网络借贷信息中介），经协商后于2017年7月28日签订《借款协议》，约定借款金额为70000元，深圳信融公司根据出借人的指令通过网络将借款转到被告的银行账号，由被告分24期本息等额清偿（列表予以确认），每期清偿的金额为4716元（包括本息及居间管理费），由原告对借款承担连带清偿保证责任；被告应交付借款金额5%的风险保证金及相关的违约责任承担等内容。协议签订当日，深圳信融公司通过网络将款项点击交付到被告指定的工行新华支行的账号（被告是第二次借款，第一次借款时间为2016年9月29日，借款金额为50000元，在未能还清的情况下再要求借款，加上本次交付的借款即为70000元，被告对此无异议）。但被告借款后只偿还了1期款项，余下23期拒绝偿还。深圳信融公司按《借款协议》第5.1条、第7.1条约定，要求原告按期履行还款的保证责任，原告将每期应偿还的款项于2018年3月5日全额垫付，正常承担了保证责任，为此深圳信融公司出具了一份《证明》，确认原告已全额承担了保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，原告承担了担保责任后，成为新的债权人，有权要求被告偿还已垫付的108468元，并从原告全额垫付之日起按月利率2%计算利息。另因《借款协议》第9.3条约定被告发生逾期还款，原告垫付款项的，原告为实现债权支付的全部费用(包括仲裁费用、诉讼费用及律师代理费用)全部由被告承担，故原告因本案诉讼聘请律师的费用10000元应由被告赔付给原告。另外，《借款协议》约定由深圳信融公司代原告在借款总额中扣除5%的风险保证金，因被告已超过两期违约，风险保证金作为反担保的保证金，不再退回给被担保的被告。经审理查明：根据原告韶关信融公司提供的2016年9月28日签订的《借款协议》显示：甲方（借款人）王华、乙方（出借人）、丙方（居间服务商）深圳信融公司、丁方（保证人）韶关信融公司。约定：丙方为信融财富平台的运营管理人，甲方及乙方均已在丙方平台注册，丁方将甲方的借款需求推荐给丙方，为甲方借款项目的推荐人，同意为甲方在本协议项下的所有债务承担连带担保责任；甲方同意通过信融财富平台向乙方借款50000元用于店面资金周转，借款年化利率、管理费、月还本息数额、还息日、还款起止日期均详见还款计划，还款分期月数18个月；丙方根据乙方的授权将所有借款通过银行转账方式转交给甲方；丁方向丙方推荐甲方的借款需求，丙方经审核通过后，将甲方的借款信息在信融财富平台发布；乙方点击“立即投资”按钮并根据平台指示进行相应的操作即视为其已经向丙方发出不可撤销的授权指令，授权丙方委托其指定的第三方支付机构或监管银行划扣乙方向甲方出借的资金，授权划扣资金将被划转至甲方的信融财富账户中或甲方指定的银行收款账户中，丙方划转完毕即视为借款发放成功；丙方向甲方划转借款之前，甲方同意丙方代丁方从借款总额中预先扣除借款总额5%的风险保证金及50元平台服务费，该风险保证金作为丁方为甲方提供担保的反担保，在甲方偿还全部债务后，且无逾期的情况下，丁方应将风险保证金全部无息退还给甲方；甲方按还款计划将资金转账至甲方名下银行账户，并授权丙方委托丙方指定的第三方支付机构或监管银行等合作机构进行代扣，以偿还借款本息；甲方任何一期逾期的，每逾期一次，扣除50%的风险保证金，直到扣完为止，同时须按照借款本金的3‰/天支付违约金，直至当期债务履行完毕；甲方发生逾期情况，丁方需在甲方逾期还款之日起第3天先行向丙方垫付逾期本金和罚息，丁方垫付后，甲方需承担丁方为实现债权支付的全部费用（包括仲裁费用、诉讼费用和律师费用等）；如甲方存在逾期还款情形，且丙方由此而委派专人上门催收的，甲方须按500元/次向丙方支付催收费用；甲方严重违反还款义务，丙方（乙方在此委托丙方）有权宣告借款提前到期，甲方应向乙方支付借款本金总额的10%作为违约金；争议与解决：如果各方在本协议履行过程中发生争议，任何一方可将争议提交韶关市仲裁委员会，乙方在此不可撤销地委托丙方代为处理本协议项下乙方与甲方之间的全部争议等内容。原告韶关信融公司、被告王华、第三人深圳信融公司在该协议上签名或盖章确认。乙方签名栏无出借人签名，仅备注见附表一《出借人明细》，而该《出借人明细》为打印件，上面仅有姓名、身份证号码、信融财富平台用户名、出借金额、借款期限、全部应收、投资确认日期，没有出借人姓名及其他相对应的内容。附表二还款计划，载明借款金额50000元，期限18期，平台年利率13.8%，居间月利率1.94%，还款日期为每月26日，每月还款本息3092元、居间管理费971元，合计4063元，第1期还款日期为2016年10月26日。韶关信融公司与深圳信融公司之间存在合作关系，深圳信融公司收取的居间管理费由双方每月按一定比例分成。2016年9月29日，深圳信融公司扣除风险保证金2500元及平台服务费50元后，向王华的指定账户转入47450元。借款后，王华偿还9期共计36567元。2017年7月，王华提出再借一笔款以结清之前欠的借款。根据韶关信融公司提供的2017年7月28日签订的《借款协议》显示：甲方（借款人）王华、乙方（出借人）、丙方（居间服务商）深圳信融公司、丁方（保证人）韶关信融公司。该协议除约定借款金额70000元、还款分期月数24个月、发生争议提交韶关市浈江区人民法院、合同签署地韶关市浈江区外，其他合同条款内容与第一份《借款协议》的条款内容基本相同。韶关信融公司、王华、深圳信融公司在该协议上签名或盖章确认，乙方签名栏仍无出借人签名，仅备注见附表一《出借人明细》，该《出借人明细》与第一份《借款协议》的附表一《出借人明细》相同。附表二还款计划，载明借款金额70000元，期限24期，平台年利率13.8%，居间月利率1.94%，还款日期为每月27日，每月还款本息3355元、居间管理费1361元，合计4716元，第1期还款日期为2017年8月27日，第24期还款日期为2019年7月27日。同日，深圳信融公司在70000元借款中扣除王华尚欠的第一笔借款本金24998元、7月这期利息314元和居间管理费971元，以及第二笔借款的风险保证金3500元、平台服务费50元后，向王华指定银行账户转入40167元。2017年7月31日，深圳信融公司将第一笔借款的风险保证金2500元退还王华的银行账户。2017年9月14日，王华偿还第1期本息及居间管理费4716元后未再还款。2018年3月5日，韶关信融公司向深圳信融公司提前代偿王华尚欠的23期借款本息及居间管理费合计108468元。韶关信融公司向王华追偿无果，遂提起本案诉讼。诉讼期间，韶关信融公司向本院提交两份深圳信融公司出具的《王华借款案出借人情况》及两份户籍信息证明，主张第一笔借款的出借人为刘思源、赵志明，第二笔借款的出借人为刘思源等8人。深圳信融公司称其收到韶关信融公司提前代偿王华欠的全部款项后，仍按还款计划逐月给付出借人，但未提供相关证据。本院经审查认为，韶关信融公司提供的涉案《借款协议》及《出借人明细》，显示没有涉案借款的出借人，现仅凭深圳信融公司在诉讼期间出具的两份《王华借款案出借人情况》及刘思源、赵志明的户籍信息证明，亦不能证明刘思源等人就是出借人。深圳信融公司违反国家规定，未经监管部门批准，超越经营范围，以营利为目的，经常性向社会不特定的对象发放贷款，且以代保证人韶关信融公司在借款中预先扣除风险保证金及平台服务费之名而不实发放贷款，并按合计远超法定利息标准向借款人收取高额的利息、居间管理费，在借款人短期逾期还款情况下，就由与其存在合作关系的韶关信融公司提前按全部借款到期时的利息、居间管理费，向深圳信融公司代偿借款人欠的相关款项，再由韶关信融公司向借款人追偿代偿款项，并要求借款人按法定利息标准支付利息。从上述本案实际情况来看，本案存在经济犯罪嫌疑，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”规定，应裁定驳回起诉。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：驳回原告韶关市信融普惠信息咨询服务有限公司的起诉。案件受理费2670元，退还原告韶关市信融普惠信息咨询服务有限公司。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  胡东霞人民陪审员  张 清人民陪审员  李春梅二〇一九年十二月二十六日法官助理杨汉青书记员何静