福建省浦城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0722民初2439号 原告：吴金海，男，1971年5月20日出生，汉族，住福建省浦城县。 委托诉讼代理人：陈相林，男，住福建省浦城县，系浦城县河滨街道宝山村村民委员会推荐。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司，住所地福建省南平市延平区胜利街198号胜利大厦二楼A幢15号。 负责人：李肖锋，总经理。 委托诉讼代理人：巫文阳，该公司员工。 原告吴金海诉被告中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴金海及其委托诉讼代理人陈相林、被告委托诉讼代理人巫文阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴金海向本院提出诉讼请求：判令中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司支付保险理赔款29714.30元。事实与理由：吴金海系闽Ｈ×××××号货车车主，该车在中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司浦城县营销服务部投保机动车交强险和商业险，商业险包括第三者责任险、车上人员责任险和不计免赔险，保险期限自2018年11月9日至2019年11月8日止。2018年12月10日，吴金海驾车前往浦城县石陂镇大湖岭装运木材，在装车过程中，因装车工人刘际荣不慎从车上摔下死亡，造成诉讼纠纷，经浦城县人民法院判决，确定吴金海因使用车辆原因应承担29714.30元赔偿责任。判决生效后，吴金海要求中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司依保险合同约定支付理赔款，该公司不予支付。 中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司辩称，1.受害人刘际荣在装货过程中不慎从闽Ｈ×××××号车货厢上摔下导致死亡，不属于事故第三者，故本事故不属于交强险及商业第三者责任险赔偿范围。2.本事故不属于商业险的车上人员险赔偿范围。吴金海在中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司为其闽Ｈ×××××号牌货运车投保商业险，从保单上记载的保险信息可以看出，车上人员责任险是根据行驶证所载明的核定载客座位数确定保险金额和责任限额的，货车驾驶室上才有载客座位，只有乘坐于驾驶室座位上的驾驶人、乘客才能获得车上人员责任险的保险保障，车厢本身并无核定载客的规定，且法律明确规定载货汽车车厢不得载客，因此，不能对车上人员责任保险的责任范围无限扩大，中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司依合同约定不承担本事故的赔偿责任。 本案经审理认定事实如下：吴金海系号牌号码闽Ｈ×××××重型普通货车的所有人。2018年11月6日，吴金海在中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车辆商业保险，未附加投保精神损害抚慰金责任险，其中商业保险包括责任限额500000元的第三者责任保险、责任限额50000元的车上人员责任保险（驾驶人）、责任限额每座50000元（共2座）的车上人员责任保险（乘客）以及不计免赔率险等险种。保险期间自2018年11月9日至2019年11月8日止。 2018年12月10日上午，吴金海驾驶闽Ｈ×××××号货车前往浦城县石陂镇大湖岭装木材，13时许，装车工人刘际荣不慎从车上高处摔落地上身亡。2019年1月9日，刘际荣的继承人就本起生命权纠纷依法向浦城县人民法院提起诉讼，浦城县人民法院于2019年5月21日作出（2019）闽0722民初226号民事判决，毛国泰、张斌、吴金海、吴水友应赔偿刘际荣的继承人各项损失共计453571.7元以及精神损害抚慰金40000元，其中吴金海承担6%过错责任，即赔偿各项损失27214.3元及承担精神损害抚慰金2500元，共计29714.3元，现该判决已生效。吴金海向中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司提出索赔要求，双方产生纠纷。 上述事实，有机动车行驶证、注册登记机动车信息栏、机动车交通事故责任强制保险单、机动车辆商业保险单、中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款、民事判决书，以及当事人的陈述等证据材料证实。 本院认为，吴金海与中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司之间的机动车辆保险合同关系成立，且合法、有效，对双方当事人具有法律约束力。在保险期间，中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司承保的车辆发生事故，中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司理应对其承担保险范围内的相应责任。由于驾驶车辆、装货、卸货均属于正常道路交通运输工作的重要组成部分，被保险人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，造成损伤，应当由保险人在车上人员责任保险限额内承担赔偿责任。本案中，死者刘际荣作为装货人员，属于在机动车使用过程中发生意外导致死亡，属于保险责任范围，保险公司应予以赔偿。故吴金海要求中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司支付保险理赔款27214.30元诉讼请求，符合法律规定及保险合同的约定，本院予以支持。吴金海未在投保机动车车上人员责任险的基础上附加投保精神损害抚慰金责任险，根据中国人寿财产保险股份有限公司《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定，保险人不负责赔偿人身伤亡的精神损害抚慰金，故吴金海要求中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司支付保险理赔款中精神损害抚慰金2500元，本院不予支持；商业保险示范条款第四条约定：本保险合同中的车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司关于车上人员责任险仅保障乘坐于车载投保驾驶室座位上的驾驶人、乘客，不能对保险的责任范围无限扩大，不承担该事故赔偿责任的辩解意见，不符合合同约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十三条、第十四条、第二十三条规定，判决如下： 一、中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付吴金海保险理赔款27214.30元。 二、驳回吴金海的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费542.80元，减半收取计271.40元，由吴金海负担31.20元，中国人寿财产保险股份有限公司南平市中心支公司负担240.20元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  徐虹 二〇一九年十二月二十六日 书记员  陈思 附：本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。