河南省叶县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0422民初1950号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：郭志玉，河南应国律师事务所律师。被告：路常跃，男，汉族，1975年6月9日出生，住河南省叶县。被告：王军霞，女，汉族，1974年3月25日出生，住河南省叶县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告路常跃、王军霞追偿权纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人郭志玉到庭参加诉讼，被告路常跃、王军霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告路常跃偿还原告理赔款共计68493.58元（其中包含本金66748.61元、利息1605.17元和罚息139.8元）；2、依法判令被告路常跃向原告支付逾期服务费1998.33元、逾期保费1453.33元，共计3451.66元；3、依法判令被告路常跃向原告支付违约金13972.69元（违约金以尚欠本金为基数，自2018年7月25日起按照每日千分之一的利率标准暂计至2019年2月15日，共204天，并支付至款项还清之日止；以上三项共计85917.93元。4、判令被告王军霞对上述款项承担连带赔偿责任；5、本案全部诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实和理由：2017年3月5日，被告路常跃向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司、平安普惠投资咨询有限公司做出承诺及授权，通过路常跃注册的用户名lcy137××××1215以在线点击确认方式借款100000元，陆金所于2017年3月5日将100000元支付至路常跃账户，并约定借款期限36个月（2017年4月5日至2020年4月5日），还款方式为按月等额还本付息。被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署保单号为13208522600005003635的保险合同，每月保费率为0.4%，月度服务费0.55%。自2018年4月7日起，被告未再履行借款合同约定的还款义务。根据保险合间约定：“投保人拖欠任一一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人偿还全部理赔款和未付保费。”原告于2018年7月25日依约向被保险人进行理赔，理赔金额为68493.58元，被告尚欠原告保费、服务费3451.66元。同时，根据保险合同约定，从2018年7月25日起至该笔款项清偿之日止，被告应支付原告违约金。被告路常跃与王军霞系夫妻关系，王军霞承诺代其还款，但未履行，故原告诉至法院。路常跃、王军霞未到庭参加诉讼，未向本院递交答辩意见及证据材料。本院经审理认定事实如下：2017年3月5日，路常跃向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称陆金服）、平安普惠投资咨询有限公司（以下简称咨询公司）出具了个人借款申请确认书，确认：借款人路常跃，陆金服用户名：lcy137××××1215，身份证：，借款本金100000元，借款利率8.4%/年，还款期数36个月，还款方式：每月等额本息，期初服务费：人民币3000元，每月还款本息金额：人民币3152.12元，每月服务费：人民币550元，借款用途：日常生活消费。具体内容如下：“…一、借款人的陆金服用户名lcy137××××1215…户名路常跃，开户银行：中国农业银行，银行账号：62×××11，本人确认授权陆金服或其委托的第三方将借款划转至上述授权银行账户。二、借款流程1.本人了解并确认本人通过以下流程达成的《个人借款协议》对本人有约束力：…四、承诺及保证本人承诺及保证如下：1.本人提供的一切资料和信息，包括但不限于用户信息及融资信息均为真实、准确及完整的；…8.通过本人书面、电话确认并经陆金服发布的“借款明细”及本人以网络在线点击确认及书面签署的方式接受的“个人借款通用条款”（合称“《个人借款协议》”）、《资金代扣及转账授权与承诺书》、《资料代传递服务委托书》对本人有约束力；9.本人同意并确认，若本人借款成功，本人需根据相关协议的约定支付相关应付款项；10.本确认书于本人签署后生效；本确认书项下的所有内容一经签署不可撤销；…13.本人确认，本确认书属于《个人借款协议》、《资料代传递服务委托书》不可分割的组成部分。…借款人签名：路常跃日期：2017.3.5。”后路常跃在付款金额一览表中签字确认。另，路常跃与平安财险公司签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》，申请投保的借款金额为:最高不超过50万元,申请的保险期限最长不超过36个月。保险期间为：自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年。其中，保险条款在保险理赔项下约定：“1.投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金……。”2017年3月5日，借款合同项下借款发放。由于路常跃逾期未能及时还款，平安财险公司于2018年7月25日进行了理赔。同日，出借人谭鹿敏出具理赔确认书：“…致：平安财险公司根据《个人借款协议》（简称“协议”），由贵公司承保并向本人/本单位理赔的协议项下全部应付款项共人民币[贰萬零伍佰肆拾捌圆陆分]元（大写)[20548.06]元(小写)，本人/本单位已于[2018年07月25日]收到。在贵公司依法向借款人（包括其财产的继承人、受遗赠人）追偿过程中，本人/本单位将严格按照协议的约定，积极提供协助，以保障贵公司合法权益的实现。出借人：[谭鹿敏]，出借人陆金所用户名：[lumin1223]，出借人有效证件类型及号码：[身份证]，[360102198112231222]日期：[2018年07月25日]”。同日，杨贵生、穆成兰、张靖超出具了理赔确认书，分别确认收到平安财险公司承保并向其理赔的协议项下全部应付款项6849.34元、34246.77元、6849.34元，上述理赔款项共计68493.51元。自2018年4月6日至2018年7月25日，路常跃欠平安财险公司的逾期保费为1453.33元。另查明，路常跃与王军霞于2015年11月18日登记结婚。2017年3月5日，路常跃签署还款确认书，王军霞在代偿协议部分签名，表示若路常跃发生逾期无力偿还，愿意代替其还款。本院认为，《平安个人借款保证保险投保单》系平安财险公司与路常跃的真实意思表示，相关条款约定对双方产生法律约束力。1.路常跃未能依照约定履行全部还款责任，导致平安财险公司就该笔借款向谭鹿敏、杨贵生、穆成兰、张靖超共理赔68493.51元。平安财险公司现主张路常跃支付平安财险公司理赔款的请求，本院予以支持。2.关于逾期保险费。路常跃未按照保险条款约定向平安财险公司支付保险费，平安财险公司诉求路常跃支付自2018年4月6日至2018年7月25日逾期保险费，不违反合同约定和法律规定，本院予以支持，路常跃应支付平安财险公司逾期保险费1453.33元。3.关于逾期服务费，因平安财险公司未提供证据证明其系收取服务费的主体及其有权收取服务费，故平安财险公司主张路常跃支付逾期服务费，本院不予支持。4.关于违约金，双方在保险合同中约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该违约金的约定过高，对于平安财险公司主张的违约金超出年利率24%的部分，本院不予支持，平安财险公司要求的违约金应以68493.51元为基数，按年利率24%计付自2018年7月25日起至该款项清偿完毕之日止。5.因个人借款申请确认书显示路常跃该借款用途为用于日常生活消费，该借款发生在路常跃与王军霞夫妻关系存续期间，且王军霞在还款确认书代偿协议处签名，表示愿意偿还，故王军霞应对上述款项承担连带清偿责任。6.因平安财险公司未向本院提交保全费及律师费的相关证据，故平安财险公司主张保全费及律师费由路常跃、王军霞承担，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告路常跃于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款68493.51元及违约金（违约金以68493.51元为基数，按照年利率24%计付自2018年7月25日起至清偿完毕之日）；二、被告路常跃于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费1453.33元；三、被告王军霞对上述第一项、第二项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1948元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担363元，被告路常跃、王军霞负担1585元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长 张 旗审判员 **星审判员 任敬敬二〇一九年十二月五日书记员 赵紫源