重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初14016号 原告：中国光大银行股份有限公司重庆万州支行，营业场所重庆市万州区北滨大道二段106号至110号，统一社会信用代码9150010159519064XB。 负责人：胡晓东，男，1966年11月11日出生，汉族，住重庆市渝中区，该行行长。 委托诉讼代理人：周朝兰，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：王忠斌，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。 被告：程国明，男，1969年7月20日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：张珍琼，女，1970年6月6日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行(以下简称光大银行万州支行)与被告程国明、张珍琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行万州支行的委托诉讼代理人王忠斌到庭参加诉讼，被告程国明、张珍琼经本院合法传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 程国明与张珍琼夫妻关系。2015年，程国明向光大银行万州支行申请助业“房抵快贷”，张珍琼作为配偶及抵押共有人亦在申请暨面谈记录表签字确认，张珍琼完全同意程国明上述借款及提供担保的行为，并承诺与程国明共同承担该笔借款的偿还义务。 2015年6月29日，光大银行万州支行(贷款人)与程国明（借款人、抵押人）、张珍琼（抵押人）签订《个人贷款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人发放助业房抵贷款，金额500000元，期限120个月，自2015年6月29日起至2025年6月29日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期有另有约定的，以贷款借据中的约定为准；还款方式为等额还本付息，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.65%上上浮35%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.6275%，如遇国家利率调整，浮动利率参加调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人未按时足额还款，贷款人有权拒绝借款人的任何提款要求或申请，宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。 上述合同亦对抵押进行了约定：程国明用其名下的位于万州区白岩路399号XX-XXX房屋(产权证号：301房地证2012字第05XXX号)、程国明和张珍琼用其名下的位于万州区（天城）渝东大花园XX幢X层X单元XXX房屋（产权证号：301房地证2011字第1978XXX）为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。上述房屋于2015年6月29日办理抵押登记。 二、金融借款合同履行情况： 2015年6月30日，光大银行万州支行与程国明签订《贷款借据》，约定光大银行万州支行向程国明发放贷款500000元，贷款期限2015年6月30日至2025年6月30日，首期执行贷款年利率7.29%。从2017年12月起，程国明多次未按合同约定足额还款。截至2019年8月8日尚欠借款本金347490.27元、利息7846.73元，罚息62.05元，复利35.62元，本息合计355434.67元。 三、催收情况： 2019年8月9日，光大银行万州支行委托重庆渝万律师事务所律师向程国明发出《律师函》，告知其贷款提前到期并催收还款等事宜。《律师函》通过邮寄至合同约定的通讯地址的方式送达。 四、实现债权的费用支出情况： 2019年3月1日，光大银行万州支行和重庆渝万律师事务所签订《个案委托代理合同》，该律所接受光大银行万州支行的委托，指派王忠斌、周朝兰律师为上述《个人贷款合同》所形成的债务纠纷提供法律服务，其中程国明、张珍琼案律师费14217.39元。截至本案法庭辩论终结时，光大银行万州支行实际支付程国明、张珍琼案律师费2843.48元。 五、光大银行万州支行的诉讼请求：1.判决被告程国明、张珍琼立即归还原告借款本金347490.27元及截止2019年8月8日的利息(含罚息、复利)7944.38元，本息合计355434.65元；支付原告自2019年8月9日起至法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以应归还贷款本金347490.27元为基数，以贷款年利率上浮30%，自逾期之日起至应付本息全部清偿之日止；复利以未归还的利息7944.38元为基数，按照中国人民银行规定的逾期利息计收）；2.判决被告程国明、张珍琼承担律师费14217.39元、案件受理费、诉讼保全费；3.判决原告对被告程国明、张珍琼提供的抵押担保的坐落于万州区白岩路399号XX-XXX、万州区（天城）渝东大花园XX幢X层X单元XXX享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在被告的上述债务范围内优先受偿。 本院认为，光大银行万州支行与程国明签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。光大银行万州支行在按约定发放贷款后，程国明未按期履行还款义务，其行为已构成违约，光大银行万州支行据此宣布借款提前到期，要求程国明归还借款，符合合同约定，本院予以确认，光大银行万州支行请求程国明归还借款本金347490.27元及截至2019年8月8日的利息(含罚息、复利)7944.38元，并支付自2019年8月9日期至借款本息全部清偿之日止的罚息的主张系其真实意思表示，不违反相关法律规定，本院予以支持。关于光大银行万州支行主张的复利，合同中并没有明确约定以罚息为基数计收复利的，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数，结合账户明细，本院确认复利的计算基数为7846.73元。关于光大银行万州支行主张的律师费，光大银行万州支行仅能举证证明本案实际支出的律师费为2843.48元，该笔费用系合同中约定的为实现债权而实际产生的费用，不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，且有《个案委托代理合同》和律师费正式发票予以佐证，本院予以支持，尚未产生的律师费本院不予支持。张珍琼向光大银行万州支行承诺与程国明共同承担上述借款的偿还义务，并未明确约定共同承担相应的律师费和案件受理费，故对光大银行万州支行要求张珍琼承担律师费、案件受理费的主张，本院不予支持。程国明、张珍琼用其名下房产做抵押，并办理抵押登记，抵押权成立，光大银行万州支行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告程国明、张珍琼于本判决生效后二十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行借款本金347490.27元及截至2019年8月8日的利息(含罚息、复利)7944.38元，本息合计355434.65元；并支付原告从2019年8月9日起至本息付清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠本金347490.27元为基数，复利以未归还的利息7846.73元为基数，按中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%的基础上上浮30%计算）； 二、被告程国明于本判决生效后二十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行律师费2843.48元； 三、原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行对程国明提供抵押的位于万州区白岩路399号XX-XXX房屋(产权证号：301房地证2012字第05XXX号)、程国明和张珍琼提供抵押的位于万州区（天城）渝东大花园XX幢X层X单元XXX房屋（产权证号：301房地证2011字第19XXX号）所拍卖、变卖或折价所得的价款在本判决第一、二项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 四、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行在本案的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6632元，因适用简易程序减半收取3316元，由被告程国明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审判员 王 静 二〇一九年十二月二十四日 书记员 李智林 书记员 罗小莉