河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初11084号原告中国银行股份有限公司郑州花园支行，住所地郑州市金水区花园路40号（1－4层），统一社会信用代码：91410100719167135W。负责人刘宝琴，行长。委托代理人豆红印，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托代理人安剑泉，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告王福军，男，汉族，1976年2月22日出生，住河南省卫辉市。委托代理人杨卫勤，河南联盟律师事务所律师。被告河南八方众人汽车销售服务有限公司，住所郑州市金水区中州大道中段468号（中州大道与三全路交汇处）商务用房二层，统一社会信用代码914101003969521620。法定代表人王三兴，总经理。被告王三兴，男，汉族，1981年10月30日出生，住河南省周口地区太康县。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告王福军、河南八方众人汽车销售服务有限公司（以下简称“八方公司”）、王三兴信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉理人豆红印到庭参加诉讼，被告王福军委托代理人杨卫勤到庭参加诉讼，被告八方公司、王三兴经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告王福军偿还原告借款本金、利息、违约金及分期手续费337930.35元（利息、违约金及手续费暂计至2018年12月7日，自2018年12月8日起按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》约定计算至实际清偿之日止）；2、请求判决被告八方公司对上述债务承担连带清偿责任；3、请求判决被告王三兴对被告八方公司所承担的债务承担连带清偿责任；4、请求判决原告对被告王福军抵押的车牌号为豫Ａ×××××的汽车所折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)由被告承担。事实与理由：原告与被告王福军自愿签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》合法有效，原告如约履行了放款义务。被告王福军未及时足额履行还款义务，已构成违约。截止到2018年12月7日，被告王福军尚欠原告贷款本金264899元、利息30506.48元、违约金9547.08元及分期手续费32977.79元未偿还。根据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》约定，八方公司对王福军的上述贷款承担连带保证责任。八方公司系一人公司，股东王三兴依法应对八方公司的债务承担连带责任。另，被告王福军自愿以其名下的涉案车辆作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告有权就该抵押物行使优先受偿权。综上所述，被告王福军已构成违约，应当向原告履行还本付息及支付相关费用的义务，其他被告应依据合同约定或法律规定承担相应的清偿责任，现诉至法院，望判如所请。原告为支持其诉请，向本院提交证据如下：第一组证据：1、《中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》一份；2、被告王福军身份证复印件及照片一份；3、贷款面谈确认书一份；4、收入证明、银行流水各一份。第二组证据：5、信用卡专项分期付款申请表（担保类）一份；6、中国银行信用卡分期业务客户告知书一份；7、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（担保类）一份；8、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同一份；9、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款保证合同一份；10、信用卡代扣授权书、中国银行信用卡分期消费签单一份。第三组证据：11、订车合同一份；12、购车支付证明一份；13、收据一份；14、GPS车载终端安装回执单一份；15、购车发票；16、税收缴款书一份；17、抵押登记证书一份。第四组证据：信用卡应收账款拆分明细表一份。被告王福军辩称，1、被告王福军不知道在原告处办理了信用卡，也没有收到涉案信用卡。更没有实际使用信用卡中的金额。被告王福军不是信用卡的受益人，不应当承担还款义务。2、被告王福军对车辆从不知情，被告八方汽车公司也没有把车辆交给被告王福军使用，被告王福军也没有给八方汽车公司支付过定金和购车款。3、原告提供的合同中没有违约金的约定，其要求支付违约金不应当支持，利息和手续费过高，请求予以调整。被告王福军为支持其辩称，向本院提交证据如下：证据一、信用卡专向分期付款申请表（担保类）、结婚证各一份；证据二、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）一份。被告八方公司、王三兴未答辩亦未举证。经审理查明：2017年7月13日，被告王福军填写中国银行信用卡个人申请表一份，在该申请表上，被告王福军书写表明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》主要载明：被告王福军保证向中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效，被告王福军同意原告可以保留相关申请资料。被告王福军授权并同意，原告可以将被告的个人信息向金融信用信息基础数据库报送，被告充分了解并清楚知道，如被告王福军发生本合约项下违约事件，原告会将因此产生的不良信息向金融信用信息基础数据库报送，并在被告王福军本人征信报告中予以体现，若发生上述不良信息报送情形，原告可以电话、短信、电子邮件、对账单或催收单等方式通知被告王福军，被告王福军联系方式以申请信用卡时指定的或按本合约变更的联络信息为准。原告依据被告王福军的申请及资信状况决定是否同意发卡、发卡的种类及信用额度；除本合约另有规定，被告王福军非现金透支交易从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，被告王福军在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告王福军应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告王福军在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；原告对被告王福军不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。2017年8月10日，原告与被告王福军签订《信用卡专向分期付款合同（担保类）》（以下简称主合同）一份，主要载明：被告王福军向原告借款291000元用于购买路虎极光商品，借款期限为36个月，手续费34920元；被告王福军以所购车辆向原告提供抵押担保，并在本合同签署后与原告到有关登记部门办理抵押登记，由被告八方公司提供连带责任担保并另行签订《保证合同》；被告王福军须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款，被告王福军出现未按期归还透支本金及手续费等情形即构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，并终止或解除合同等。2017年8月10日，原告与被告八方公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》一份，主要载明：被告八方公司作为保证人，为主合同债务提供全程连带责任保证；担保范围包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为主债务的履行期届满之日起两年等。同日，原告与被告王福军签订《信用卡专向分期付款抵押合同》一份，主要载明：被告王福军以名下车辆为主合同债务提供抵押担保等。原告提交的车辆登记证书显示，被告王福军名下的豫Ａ×××××号车于2017年8月10日抵押登记在原告名下。原告向被告发放了卡号为62×××15的信用卡一张。原告提交的欠款明细显示，截至2018年12月7日，上述信用卡应收账款为337930.35元，其中本金264899元、利息30506.48元、分期手续费32977.79元、违约金9547.08元。诉讼中，经被告王福军申请，本院委托上海东南鉴定科学研究所司法鉴定所对原告提交的信用卡专向付款申请表（担保类）及信用卡专向分期付款合同（担保类）下方的“王福军”三个字是否其本人所签进行鉴定，2019年10月16日，上海东南鉴定科学研究所司法鉴定所出具的《司法鉴定意见书》主要载明：检材1、检材2上落款签名字迹“王福军”与样本字迹“王福军”是同一人所写。本院认为，被告八方公司、王三兴经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。原告与被告王福军签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，原告与被告八方公司签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方当事人均应当根据合同约定行使权利、履行义务。根据本案现有证据查明的事实，被告王福军在信用卡透支后，超过还款日未予还款，构成违约。故原告主张被告王福军偿还原告信用卡欠款本金、利息、分期手续费，有据、合法，本院予以支持。关于违约金，根据中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。现原告未能提供证据证明其已与被告通过协议约定收取违约金，故本院对原告关于违约金的主张不予采纳。被告王福军自愿以其名下的本案涉案车辆作为抵押物向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告请求就该抵押物行使优先受偿权，本院予以支持。原告与被告八方公司之间成立保证合同关系，故被告八方公司应按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》的约定在其保证范围内对上述债务承担连带保证责任。此外，经查明，八方公司系一人独资公司，法定代表人为被告王三兴，依据《中华人民共和国公司法》第六十三条之规定：一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。被告王三兴作为八方公司的法定代表人及唯一股东，应当举证证明公司财产独立于其个人财产，而被告王三兴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利，原告主张被告王三兴对被告八方公司所承担的债务承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。被告的辩称，依据不足，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王福军于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州花园支行本金264899元、利息30506.48元及分期手续费32977.79元，合计328383.27元（利息及分期手续费暂计算至2018年12月7日，之后的利息、分期手续费按照合同约定计算至实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司郑州花园支行对被告王福军名下的车牌号为豫Ａ×××××号的汽车所折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告河南八方众人汽车销售服务有限公司、王三兴对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；被告河南八方众人汽车销售服务有限公司、王三兴承担连带清偿责任后，有权向被告王福军追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6369元，由原告中国银行股份有限公司郑州花园支行承担180元，被告王福军、河南八方众人汽车销售服务有限公司、王三兴共同承担6189元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  田晓丽人民陪审员  张春荣人民陪审员  孟丽红二〇一九年十二月三日书 记 员  王晓祥