云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1883号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，营业场所：云南省楚雄州楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，职务：行长。委托诉讼代理人：张婷，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：郭建生，男，1962年2月12日生，汉族，云南省楚雄市人，中国工商银行股份有限公司楚雄分行职工，住云南省楚雄市，代理权限为特别授权。被告：王思惟，男，1993年5月27日生，汉族，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工商银行楚雄分行）与被告王思惟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年9月29日公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人张婷、郭建生到庭参加诉讼，被告王思惟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告王思惟偿还原告剩余借款本金351845.22元，并支付截止至2019年1月21日的利息（含罚息、复利）8482.27元，本息合计360327.49元，并承担自2019年1月22日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；2、判令由被告承担本案律师费14413元；3、判令被告承担本案诉讼费及公告费。当庭变更第一项诉讼请求为：请求人民法院判令被告偿还原告剩余借款本金348110.81元，并支付截止2019年9月20日的利息10142.19元，并承担自2019年9月21日至借款本息还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）。事实和理由：2013年10月23日，被告王思惟因购买楚雄兆顺第一城C幢1单元801室的房屋，向原告工商银行楚雄分行申请贷款，2013年10月29日原告工商银行楚雄分行与被告王思惟签订了《个人购房借款/担保合同》，借款金额为379000元，贷款期限为30年，即2013年10月29日至2043年10月29日，借款利率以借款发放时中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，按调整后的基准利率计算，借款当期执行年利率为6.55%，借款采取按月等额本息还款方式，约定对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。同时合同约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。为保障贷款合同的全面履行，被告将其所购房屋（兆顺第一城C幢1单元801室）抵押给原告，但至今未办理抵押登记。同时，楚雄兆顺房地产开发有限公司自愿作为借款保证人为该笔借款承担连带保证责任，但楚雄兆顺房地产开发有限公司已于2018年6月进入破产程序，原告已就该公司的担保责任申报了债权。贷款合同签订后，原告依约向被告发放了借款，但被告在合同履行中，多次拖欠贷款本息，未履行按月还本付息的义务。截止2019年1月21日，被告累计违约月数已达11个月，积欠本金2974.24元，积欠利息8482.27元（含罚息和复利）。被告未按合同约定归还贷款本息，违反了法律规定和双方合同的约定，已经构成违约。原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告清偿全部借款本息。被告王思惟未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。原告工商银行楚雄分行针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、户口信息、婚姻声明，欲证明原、被告身份信息和诉讼主体资格适格；2、贷款申请表、首付款发票、商品房购销合同、商品房备案登记表、担保函，欲证明被告因购买楚雄兆顺房地产开发有限责任公司开发的“兆顺第一城”的房屋，向原告申请贷款，并由楚雄兆顺房地产开发有限责任公司承担连带担保责任的事实；3、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证，欲证明原、被告双方签订了借款合同，由被告向原告借款379000元，合同对双方权利义务进行了约定，且被告自愿用购买的房屋进行抵押，至今未办理抵押登记的事实，楚雄兆顺房地产开发有限责任公司承担连带担保责任，及原告已经履行了出借义务的事实；4、全球信贷与代理投资管理系统查询表、借据历史处理明细本地查询表，欲证明被告贷款后还款及拖欠借款的情况，以及被告多次拖欠借款的情况，已构成违约的事实；5、诉讼委托代理协议，欲证明原告委托律师事务所进行诉讼，支付律师代理费的事实；6、云南增值税专用发票，欲证明原告委托律师事务所进行诉讼，并实际支出了前期律师代理费1000元的事实。被告王思惟未到庭参加诉讼，亦未向本院提交相关证据。本院认为，原告工商银行楚雄分行提交的证据能够证实被告王思惟向原告工商银行楚雄分行借款379000元，并由楚雄兆顺房地产开发有限责任公司为该笔贷款承担连带担保责任，借款后，被告王思惟未按约定归还借款，截止至2019年1月21日尚欠原告借款本金351845.22元，利息（含罚息、复利）8482.27元，被告王思惟将其购买的位于兆顺第一城C幢1单元801室的房屋提供抵押担保，但至今未并办理抵押登记，原告为实现本案债权与云南荣楚律师事务所签订律师代理协议并实际支出律师代理费1000元的事实，对原告提交的证据，本院均予以采信。根据原告提交的证据以及庭审调查确认的事实，本案综合认定本案的法律事实如下：2013年10月23日，被告王思惟因购买楚雄兆顺第一城C幢1单元0801室房屋向原告工商银行楚雄分行申请贷款，2013年10月24日，楚雄兆顺房地产开发有限责任公司并向原告出具了担保函，愿意为被告王思惟向原告工商银行楚雄分行的借款承担阶段性担保责任。2013年10月29日，原告工商银行楚雄分行与被告王思惟、以及保证人楚雄兆顺房地产开发有限责任公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为379000元，贷款期限为30年（即2013年10月29日至2043年10月29日），利率为贷款发放时中国人民银行规定同期同档次贷款利率为基准利率，贷款后如遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率；合同约定的还款方式为按月等额本息还款法，并约定借款人未按合同约定日期偿还贷款本息的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定，如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布未偿还款项立即到期并要求清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；保证人承担阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的全部费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人债务免除保证责任；被告王思惟将所购房屋（兆顺第一城C幢1单元0801室）抵押给原告，但至今未办理抵押登记手续。贷款合同签订后，原告工商银行楚雄分行于2013年10月29日向被告王思惟发放了借款。被告王思惟在合同履行过程中，未履行按月还本付息的义务，截止2019年1月21日，被告王思惟差欠原告工商银行楚雄分行借款本金，351845.22元，利息8482.27元（含罚息、复利）。被告王思惟在原告工商银行楚雄分行向本院提起诉讼后，于2019年6月20日归还借款本金3734.41元，借款利息1065.59元，故截止2019年9月20日，被告王思惟尚欠原告工商银行楚雄分行借款本金348110.81元，借款利息10412.19元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告工商银行楚雄分行与被告王思惟之间的借贷关系依法成立且合法有效。被告王思惟向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，原告与被告在《个人购房借款/担保合同》中约定：“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布债务立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，原告与被告王思惟约定的借款期限尚未届满，但被告王思惟未履行按月归还借款本息的义务，被告王思惟的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求被告提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告约定的利率标准未违反法律规定，被告王思惟未履行按月归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任，故对原告工商银行楚雄分行要求被告王思惟偿还借款本息并从2019年9月21日起至借款本息还清之日止继续计算利息的诉请，本院予以支持；原、被告双方在借款合同中对律师代理费的承担进行了约定，原告向本院提交律师代理协议及金额为1000元的律师代理费发票，对原告主张由被告王思惟承担原告为实现本案债权支出的律师代理费14413元的诉请，本院予以部分支持，支持被告王思惟承担原告为实现本案债权已实际支出的律师代理费1000元。被告王思惟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王思惟于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金348110.81元，支付截止2019年9月20日止的利息（含罚息和复利）10142.19元，并继续支付自2019年9月21日起至款项还清之日止的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）（款交本院）；二、由被告王思惟于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行为实现本案债权支出的律师代理费1000元（款交本院）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6921元，公告费500元，由原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行负担286元（已交），由被告王思惟负担7135元（未交，限于本判决生效后十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  朱 毅人民陪审员  宋国友人民陪审员  杨 萍二〇一九年十二月二十四日书 记 员  王 宇