湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘1222民初1618号 原告：冯浩，男，1988年7月11日出生，汉族，安徽省利辛县人。 委托诉讼代理人：周开文，湖南兴沅律师事务所律师，执业证号：14312200310341454。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：陈德勇，湖南兴沅律师事务所实习律师，实习证号：18131904110013。代理权限：特别授权。 被告：中国大地财产保险股份有限公司沅陵支公司，地址：沅陵县沅陵镇迎宾南路89号（兴盛大酒店旁）。 负责人：张承军，系该公司经理。 委托诉讼代理人：黄涛，男，1995年9月14日出生，苗族，湖南省麻阳县人，中国大地财产保险股份有限公司沅陵支公司员工。代理权限：一般代理。 原告冯浩与被告中国大地财产保险股份有限公司沅陵支公司（以下简称保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月15日公开开庭进行了审理。原告冯浩及委托诉讼代理人周开文、陈德勇，被告中国大地财产保险股份有限公司沅陵支公司的委托诉讼代理人黄涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告冯浩向本院提出诉讼请求：1、判令被告在交通强制险和第三者责任险范围内向原告支付理赔款共100000元。2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年9月21日，秦楚南驾驶湘ＮXXXXX重型特殊结构货车途径国道319线1439ｋｍ+500ｋｍ沅陵县麻溪铺镇麻溪铺村老虎洞路段时与李会造驾驶的普通二轮车（搭乘李丽媛）发生碰撞，造成李会造、李丽媛受伤，两车受损的交通事故。原告冯浩是湘ＮXXXXX车辆的所有人，原告作为投保人于2018年7月23日为湘N43185车辆在被告处投保强制保险，于2017年12月1日在被告处投保综合商业保险，其中第三者责任保险为100万，两项保险均在保险期限内。经沅陵县公安局交通警察大队调解，原告除保险公司垫付的医疗费10000元外，另行赔偿李会造、李丽媛损失共计100000元。后原告在被告外申报材料理赔，被告迟迟推脱，一直不予理赔。 被告保险公司辩称：一、原告起诉的100000元理赔款不合理，事故中存在免责情形应当扣减商业险部分损失。本案中肇事车辆驾驶员在发生事故后驶离现场，根据保险合同的约定：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开现场。不论任何原因造成人员伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿，应予以拒赔处理。二、原告的诉求明显过高，法院应依法核减。本案原告在未经保险公司书面同意，自行与受害人达成了调解协议，根据机动车交通事故强制保险条款的规定，被告有权在交强险责任限额内重新核定案件损失金额。李丽媛损失：医药费交强限额赔付10000元，该项被告已垫付，应扣除；护理费为131元/天×60天＝7860元；残疾赔偿金为14093元/年×20年×10%＝28186元；交通费280元。李会造损失：护理费为131元/天×7天＝917元。误工费：122元/天×15天＝1830元。三、诉讼费及鉴定费用被告不予承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据（即原告提交的身份证、驾驶、行驶证复印件，强制保险单、综合商业保险单及相应发票，报案登记表、询问笔录、事故路段现场照片复印件、道路交通事故认定书，沅陵县人民医院诊断证明书、报告单、用药清单，怀化市第一人民医院住院病案首页、入院出入记录、疾病诊断书、病历记录、会诊记录、报告单、三测单、病人费用汇总单，交通事故损害赔偿调解书，收条，鉴定意见书及发票；被告提交的保险抄单、机动车交通事故责任强制保险条款），本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下： 原告提交的证明原件1份，用于证明李松林系筲箕湾公交车队司机，在事故后其请假一个月照顾女儿李丽媛，期间聘请司机代班开公交车花费6000元。被告对该证据的真实性有异议。本院认为，该证据形式要件不合法，且无法核实其真实性，对该证据本院不予采信。 被告提交的沅陵县公安局交通警察大队道路交通认定书复印件1份，用于证明经交警认定肇事驾驶员肇事后驶离现场，违反《中华人民共和国道路交通安全法》。原告对该证据的合法性、关联性没有异议，但对证明目的有异议，认为当时驾驶员虽然驶离现场，但其当时对本案事故不知情，后经同事告知后，其积极报警并回现场对事故进行处理。本院认为，原告仅对驾驶员驶离现场的原因存在异议，对驾驶员驶离现场的事实没有异议，对该证据，本院予以采信。 被告提交的李会造询问笔录打印件1份，用于证明肇事驾驶员发生事故驶离现场的事实。原告认为驾驶员因不知道发生了事故才驶离现场的。本院认为，原告对证据证明的基本事实没有异议，对该证据本院予以采信。 被告提交的中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款原件1份，用于证明根据第三者责任保险责任免除第二十四条第（二）款第1条该起事故商业险存在免责情形。原告质证称购买保险时没有收到这个保险条款，被告相关工作人员也没有明确告知原告免责条款的内容，因此原告对该条款并不知情。经本院核实，被告在原告投保时以书面形式告知了投保人免责条款的具体内容，在《免责事项说明书》上投保人沅陵县康瑞混凝土有限公司盖章予以确认。因此，原告不知道免责条款的异议不能成立。但结合本案事实，驾驶员驾驶的重型车辆与受害人驾驶的车辆是侧面发生的刮擦，当时路面灰尘较大，不排除驾驶员存在视觉盲区没有察觉到发生事故的可能。且驾驶员被告知发生事故后及时报警，对事故进行了处理，可见其没有逃避责任的心理。因此，对被告的证明目的本院不予采信。 拒赔通知书、拒赔通知书快递单号及快递配送轨迹复印件各1份，用于证明拒赔通知书已寄送被保险人且快递已送达，被保险人已签收。虽然原告质证称拒赔通知书是原告到法院立案后才收到的，但对收到拒赔通知书的事实没有异议，对该证据，本院予以采信。 根据采信的证据及当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实： 2018年9月21日，秦楚南驾驶湘ＮXXXXX重型特殊结构货车途径国道319线1439ｋｍ+500ｋｍ沅陵县麻溪铺镇麻溪铺村老虎洞路段时与李会造驾驶的普通二轮车（搭乘李丽媛）发生碰撞，造成李会造、李丽媛受伤，两车受损的人为责任道路交通事故。李会造伤后到怀化市第一人民医院治疗，花费检查费1400元、医药费255.1元、诊查费27元，医疗费共计1682.1元；李丽媛伤后到怀化市第一人民医院住院治疗28天，花费床位费1065元、诊查费516元、检查费4994.8元、治疗费7443.8元、护理费1591元、手术费864.85元、化验费3231.5元、材料费3015.92元、医药费8384.93元、放射费1757元、车费1600元、其他费用191元，医疗费共计34655.8元，二者医疗费合计36337.9元。以上费用被告保险公司已在交强险医疗费赔偿限额内先行垫付10000元。经沅陵县公安局交通警察大队调解，原告除保险公司垫付的医疗费10000元外，另行赔偿李会造、李丽媛损失共计100000元。2019年5月13日，沅陵县公安局交警大队委托怀化市四方司法鉴定所鉴定，李丽媛伤情构成十级伤残，伤后护理期90日，营养期90日。原告对伤者进行赔偿后到被告处申报材料理赔，被告以该事故不属于保险责任赔偿范围拒绝理赔。 2018年10月12日，沅陵县公安局交通警察大队作出第431222120180000017号道路交通事故认定书，认定驾驶人秦楚南在该事故中承担主要责任、驾驶人李会造承担次要责任、乘车人李丽媛无责任。 另查明，原告冯浩是湘ＮXXXXX车辆的所有人，沅陵县康瑞混凝土有限公司作为投保人于2018年7月23日为湘N43185车辆在被告处投保强制保险，于2017年12月1日在被告处投保综合商业保险，其中第三者责任保险责任限额为100万，两项保险均在保险期限内。驾驶人秦楚南、李会造均具有机动车驾驶证。 伤者李会造、李丽媛事故发生时系农村居民。依据湖南省统计局发布的统计数据，湖南省2018年度农村居民人均可支配收入14093元；农村居民人均生活消费支出12721元；居民服务、修理和其他服务业的年平均工资为47885元。 本院认为：本案肇事车辆在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险及机动车综合商业保险，投保人与被告形成财产保险合同关系，双方均应履行合同约定的义务。投保车辆发生事故，被告应按照法律规定和合同约定承担赔偿责任。原告冯浩做为被保险人可以要求被告支付保险理赔款。被告以事故发生时驾驶人秦楚南驾车驶离现场为由拒绝理赔，认为驾驶人秦楚南行为属于免责条款规定的事由，保险公司不应当承担赔偿责任。本院认为，虽然保险公司对免责条款尽到了提示义务，但本案中，驾驶人秦楚南在不知道发生交通事故的情形下驾驶车辆离开现场，且在得到通知后及时报警对事故进行了处理，其不存在逃避责任的情形，保险公司应当在保险范围内予以赔偿。因原告在未得到保险公司的同意下自行与伤者达成调解协议，故对被告要求对赔偿金额予以重新核定的请求，本院予以支持。 经本院核定，伤者李会造、李丽媛的各项经济损失计算如下： 1、李会造的医疗费确定为1682.1元，李丽媛的医疗费根据医疗费发票及原告的请求确定为34655.2元，二者合计医疗费为36337.3元； 2、李丽媛的残疾赔偿金确定为：14093元×20年×10%＝28186元； 3、误工费，因李会造实际误工1天，被告对原告主张的167元误工费没有异议，该项费用确定为167元； 4、护理费：根据怀化市第一人民医院的疾病诊断书，李丽媛住院期间的护理人数确定为2人，出院后护理人数确定为1人；因原告未提交护理人员收入证明，应按2018年居民服务、修理和其他服务业城镇非私营单位在岗职工年平均工资标准计算；关于护理期限，鉴定机构确定伤后护理期90天，故该项费用确定为：47885元÷365天×28天×2人+47885÷365天×62天×1人＝15480.6元； 5、营养费：根据李丽媛的伤情、参照鉴定机构营养期90日的意见，确定为：30元/天×90天＝2700元； 6、住院伙食补助费，李丽媛住院28天，确定为：100元/天×28天＝2800元； 7、精神损害抚慰金酌情确定为：5000元； 8、鉴定费确定为：1500元； 9、交通费确定为：384元； 10、重症监护室护理费：李丽媛住院期间的护理费已经予以计算，故原告另行主张的该项护理费用本院不予支持。 11、陪护人员的租床费用和食宿费，该项费用已计算在护理费中，故对原告的这二项主张本院不予支持。 以上各项损失合计92554.9元，本院确定受伤李会造、李丽媛冯浩总金额为92554.9元（包括被告已经支付的10000元医疗费），原告诉求数额超过部分本院不予支持。 关于被告保险公司在本案中应承担的责任问题。本案所涉交通事故责任业经交警部门依法定程序作出调查认定，被保险车辆的驾驶人秦楚南在本次交通事故中负主要责任，伤者李会造在本次交通事故中负次要责任，伤者李丽媛无责任。根据《湖南省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第三十六条第一款第（一）项“机动车一方负主要责任的，承担百分之八十”的赔偿责任规定，确定被告保险公司应承担80%的赔偿责任。秦楚南驾驶的湘N43185事故车辆在被告保险公司投保了交强险和商业三者险，事故发生于保险期间内，被告保险公司应在交强险限额内承担赔偿责任，超过交强险限额的部分由被告保险公司在商业三者险的赔偿范围内承担赔偿责任。原告冯浩作为投保车辆的被保险人，在已经垫付了伤者赔偿金额后有权按照保险合同的约定要求被告保险公司对其垫付的费用予以赔偿。 被告保险公司在交强险责任限额内承担伤残赔偿限额项下的伤残赔偿金、护理费、交通费、误工费、精神损害抚慰金，四项损失共计28186元+15480.6元+384元+167元+5000元＝49217.6元，被告保险公司在交强险医疗费用赔偿限额内应承担医疗费用金额为10000元，两项合计确定被告人寿财产保险公司应向原告承担赔偿责任59217.6元。超过部分33337.3元（92554.9元-59217.6元），被告保险公司按照80%的责任划分承担赔偿责任，即为33337.3元×80%＝26669.8元。故被告保险公司在交强险及商业险范围内赔偿的总金额为85887.4元（59217.6元+26669.8元），扣除被告保险公司已垫付的10000元，被告人寿财产保险公司还应向原告冯浩赔偿75887.4元（85887.4元-10000元）。 综上所述，原告冯浩的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条，《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题〉的解释》第十六条规定，判决如下： 限被告中国大地财产保险股份有限公司沅陵支公司于本判决生效后三日内在机动车交通事故责任强制保险、商业三者险范围内向原告冯浩支付保险金75887.4元（已扣除被告中国大地财产保险股份有限公司沅陵支公司垫付的医疗费10000元）； 二、驳回原告冯浩的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300元，减半收取1150元，由原告冯浩负担277元，被告中国大地财产保险股份有限公司沅陵支公司负担873元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  **飞 二〇一九年十二月五日 代理书记员  高 俊 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。《机动车交通事故责任强制保险条例》 第二十三条机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。 机动车交通事故强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。 《最高人民法院（关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题）的解释》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。