文书内容江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初5911号原告：中国工商银行股份有限公司滨海支行。住所地江苏省滨海县东坎镇阜东南路2号。负责人：林正涛，该支行行长。委托诉讼代理人：张冬生，该支行员工。被告：吕怀永，男，1977年3月22日生，汉族，户籍地安徽省颖上县，住江苏省滨海县。被告：李利，女，1978年5月16日生，汉族，户籍地安徽省颖上县，住江苏省滨海县。原告中国工商银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海工行）诉被告吕怀永、李利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告滨海工行的委托诉讼代理人张冬生到庭参加诉讼，被告吕怀永、李利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕怀永、李利立即归还原告借款本金331248.77元及借款利息9110.21元，本息合计340358.98元（利息计算截止到2019年10月29日），以及至实际偿还日时按借款合同约定的应付利息及罚息；2、判令对抵押房产享有优先受偿权。事实与理由：原告滨海工行与被告吕怀永、李利于2016年1月14日签订《个人住房借款/担保合同》，约定向吕怀永、李利发放个人住房贷款37万元，我行已于2016年1月18日发放个人住房贷款37万元，期限20年，按月等额还款。上述贷款以被告位于滨海县住宅作为抵押，并对抵押房产办理了预抵押登记。被告从2018年8月开始违约，不能按期正常还款，原告多次通过电话催收、发出催收通知书等方式进行催收。目前已累计违约7期，累计违约11期。现依据《个人住房借款/担保合同》规定，要求被告归还全部贷款本息。截止2019年10月29日贷款余额为331248.77元，积欠利息9110.21元，本息合计340358.98元。被告吕怀永、李利未作答辩。经审理查明：2016年1月14日，被告吕怀永、李利因购买房屋需要，向原告滨海工行申请借款37万元，与原告滨海工行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定因购买滨海县华信锦园小区5号楼402室房屋需要申请借款37万元，还款期限为240个月，还款方式为按月等额本金还款法。在合同中对利率计算还作了约定：“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮5%确定……贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……”。如逾期不还，利率在原有利率基础上上浮30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。为担保上述债务的履行，被告吕怀永、李利自愿将所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，他项权证编号：滨房他证滨海字第20160126。2016年1月18日，原告滨海工行按照合同约定向被告吕怀永、李利发放了贷款37万元。借款后，被告起初能够按照合同约定履行还款义务，后出现违约不能按时还款。原告计算机系统账户上显示截止2019年10月29日被告吕怀永、李利已累计违约11期，尚欠借款本金331248.77元，利息9110.21元。另查明，在《个人购房借款/担保合同》第十四条中还约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同项下未偿还的借款本息全部到期，要求借款人立即偿还。2019年10月，原告滨海工行宣布借款提前到期，并诉至本院。以上事实有营业执照、居民身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、他项权证、还款明细表及当事人陈述等在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告吕怀永、李利因购房需要作为共同借款人向原告滨海工行借款，并签订了《个人购房借款/担保合同》，双方之间借款合同关系成立。原告按约发放借款，但被告吕怀永、李利在借款后未能按照合同约定归还借款本金及利息，构成违约。故对原告滨海工行要求借款人吕怀永、李利承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。为担保债务的履行，被告吕怀永、李利自愿将滨海县房屋抵押给原告滨海工行，并办理了抵押登记，故对原告要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告吕怀永、李利经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吕怀永、李利于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨海支行借款本金331248.77元及利息（截止2019年10月29日利息为9110.21元，自2019年10月30日起至履行完毕之日止，以本金331248.77元为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮30%计收罚息；以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%再上浮30%计收复利）；二、原告中国工商银行股份有限公司滨海支行对被告吕怀永、李利名下的位于滨海县房屋在抵押权范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6405元，减半收取3202.5元，由被告吕怀永、李利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费6405元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）。审 判 员  皋 越二〇一九年十二月二十日法官助理  刘天畅书 记 员  严吉连附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。