北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初11401号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：耿华，北京市浩东律师事务所律师。被告：尹航，男，1989年10月13日出生，汉族。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告尹航保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安保险公司委托诉讼代理人耿华到庭参加诉讼，尹航经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.尹航向平安保险公司支付理赔款33784.69元（包括本金33006.73元、利息712.01元、罚息65.95元）；2.尹航向平安保险公司支付逾期保费1274元；3.尹航向平安保险公司支付违约金，以保险理赔款33784.69元为基数，自2013年8月17日起至实际还清之日，按照中国人民银行同期贷款利率四倍计算；4.尹航承担本案诉讼费。事实和理由：2012年8月27日，尹航与中国农业银行股份有限公司北京朝阳支行（以下简称农行朝阳支行）签署《个人担保借款合同》，约定：每月保费780元，借款金额40000元，借款期限为36个月，借款年利率按浮动利率（同期同档次贷款基准利率上浮40%）计，还款方式为等额本息还款。同时，尹航作为投保人就该笔贷款向平安保险公司投保保证保险，以农行朝阳支行为被保险人，并与平安保险公司签署了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。当日，农行朝阳支行就该笔款项发放给尹航。自2013年4月28日，尹航再未履行借款合同约定的还款义务。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》特别约定条款：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。平安保险公司于2013年7月17日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计33784.69元。农业朝阳支行向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，平安保险公司多次催要无果，故诉至法院。尹航未到庭参加诉讼，亦未发表答辩意见。本院经审理认定事实如下：2012年8月27日，平安保险公司签发保险单，保险单号：XXXXXX，保险单中载明投保人为尹航，约定：平安个人消费信贷保证保险金额：47560元。保险期间：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费缴纳方式：每月按时缴纳。每月保费率：1.95%。缴费日期：银行扣款之日。每月保险费金额：780元。保险单约定争议解决方式为：诉讼。保险单中有特别约定如下：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中扣除每月应交保险费；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔；3、保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费。5、投保人发生逾期、提前还款的，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。尹航在保险单上投保人处签字确认。2012年8月28日，尹航（借款人）与农行朝阳支行（贷款人）签署《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，约定：借款金额人民币（大写）肆万元。借款用途：个人消费。借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率按浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按浮动利率调整。违约责任：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。此外，合同还对其他内容进行了约定。农行朝阳支行依约向尹航发放40000元贷款。后农行朝阳支行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.XXXXXX保险单项下的代偿款33784.69元已于2013年7月17日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。上述事实，有保险单、《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》、个人借款凭证、《代偿债务确认书》及当事人陈述等在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告尹航经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。根据本案查明的事实，平安保险公司与尹航形成保证保险合同法律关系，系双方真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效。双方当事人应遵照保险合同的约定履行。保险合同签署后，尹航向农行朝阳支行贷款，但未按照借款合同的约定如期偿还借款，按照保险合同的约定，投保人尹航拖欠任何一期贷款达到80天，保险人将依据保险合同对被保险人进行赔偿。现尹航拖欠贷款达到保险合同约定的条件，平安保险公司于2013年7月17日赔偿农行朝阳支行保险金33784.69元，平安保险公司有权按照保险合同约定向尹航追偿。故平安保险公司要求尹航向其支付代偿款33784.69元，尚欠保费1274元的诉讼请求，证据充分，理由正当，本院依法予以支持。根据保险合同的约定，自保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，从投保人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。本案中，尹航的欠付行为已经构成违约，故平安保险公司要求尹航支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告尹航支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款33784.69元及尚欠保费1274元，于本判决生效之日起7日内付清；二、被告尹航支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险理赔款33784.69元为基数，自2013年8月17日起至实际付清之日止，按照中国人民银行同期贷款利率四倍计算），于本判决生效之日起7日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费票据确定的金额为准），由被告尹航负担，于本判决生效之日起7日内交纳。案件受理费676元，由被告尹航负担，于本判决生效之日起7日内交纳。如不服本判决，在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  夏 璐人民陪审员  谈华典人民陪审员  陈晓燕二〇一九年十二月十六日书 记 员  李 慧