重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0116民初13217号原告：中国建设银行股份有限公司重庆江津支行,住所地重庆市江津区滨江大道几江段439号，统一社会信用代码91500116903597960P。负责人：向军，行长。委托诉讼代理人：谭梦，重庆君策律师事务所律师。委托诉讼代理人：何周阳，重庆君策律师事务所律师。被告：刁孝波，男，1975年2月11日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称建设银行江津支行）与被告刁孝波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告建设银行江津支行的委托诉讼代理人谭梦到庭参加诉讼。被告刁孝波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金239862.02元；2、被告支付原告借款利息7290.08元、罚息329.2元(截止2019年10月12日)；3.被告从2019年10月13日起，按照合同约定的逾期借款罚息利率(即在合同执行的贷款利率水平上上浮50%)向原告支付罚息及复利(其中罚息以本金239862.02元为计算基数，复利以利息7290.08元为计算基数，直至借款本息结清为止)；4.被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费10794元以及案件受理费；5.原告有权以被告刁孝波所有的坐落于重庆市江津区的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在前述1至4项范围内优先受偿。事实与理由：被告刁孝波因购买重庆桥钢置业代理有限公司出售的商品房屋所需，于2015年12月16日与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定由原告向被告发放贷款290000元，借款期限为180个月，从2015年12月16日起至2030年12月15日止;被告对所借款项采取等额本息还款法，每月归还本息金额为2241.52元;被告以自己购买的坐落于重庆市江津区房屋提供抵押担保。合同还对贷款利率、罚息利率及双方的权利义务、违约情形、违约责任、费用承担及争议解决方式等进行了约定。同日，被告与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告将自身所有的位于重庆市江津区房屋抵押给原告作为被告履约担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2015年12月17日向被告发放了贷款290000元。从2019年3月17日起，被告就未再按期归还相应的借款本金及利息。虽经原告多次催促，但被告一直处于逾期状态。2019年9月30日，原告委托重庆君策律师事务所向被告发出了《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部贷款本息的函》。被告刁孝波未按期归还原告借款本金及利息，违反了合同约定，应当依法承担相应的法律责任。根据双方合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告刁孝波立即清偿剩余借款本息及相关费用。为维护原告的合法权益，根据我国有关法律规定，原告特向贵院提起诉讼。被告刁孝波未作答辩。原告建设银行江津支行围绕上述诉讼请求依法提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、个人贷款支付凭证、房产证、贷款账户基本信息、律师代理工作任务书、重庆增值税专用发票、关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部贷款本息的函》、EMS寄件回单、准予变更登记通知书等证据，经当庭出示，由于被告刁孝波未到庭参加诉讼，而未发表质证意见。经审查，原告建设银行江津支行举示的上述证据，来源、形式合法，具备证据的真实性、关联性、合法性特征，具有相应证明力，本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月，刁孝波（借款人、抵押人）与建设银行江津支行（贷款人、抵押权人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条载明：“借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，房屋坐落：重庆市江津区。”合同第二十九条载明：“借款人借款本金为人民币贰拾玖万元整。”合同第三十条载明：“借款期限为壹佰捌拾个月（即从2015年12月16日起至2030年12月15日止）。”合同第三十一条第一款载明：“本合同项下的贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%。”合同第三十一条第二款载明：“（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。”合同第三十四条第三款载明：“借款人的还款方法为：采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为2241.52元。”合同第三十五条载明：“本合同项下担保方式为抵押担保。”合同第三十七条第一款载明：“本合同项下的抵押财产名称，重庆市江津区（产权证号：XXX）。”合同第十三条第二款载明：“抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。”合同第十六条第一款载明：“一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”合同第十七条第一款载明：出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。”合同第四十一条第一款载明：“贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。”合同第四十一条第二款载明：“（三）若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼（仲裁）文书的送达地址。”建设银行江津支行与刁孝波还签订了《重庆市房地产抵押合同》，并就前述抵押房屋办理了抵押登记。2015年12月17日，建设银行江津支行按约向刁孝波指定的崔涛账户发放借款290000元。从2019年3月开始，被告刁孝波就未按约足额偿还贷款本息，截至2019年10月12日，被告刁孝波逾期未还借款本金239862.02元、利息7290.08元、罚息329.2元。2019年9月5日，建设银行江津支行与重庆君策律师事务所签订《律师代理工作任务书》，委托重庆君策律师事务所代为办理本案诉讼事宜，并向其支付律师代理费10794元，重庆君策律师事务所开具发票一张。2019年9月30日，重庆君策律师事务所向被告刁孝波发送《关于宣布贷款立即到期要求立即结清全部贷款本息的函》，要求被告刁孝波立即偿还全部贷款本金余额239862.02元以及截止到结清当日的利息、罚息和复利等。2019年1月7日，中国建设银行股份有限公司江津支行更名为中国建设银行股份有限公司重庆江津支行即本案原告。本院认为，原告建设银行江津支行与被告刁孝波签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。本案中，原告建设银行江津支行已按借款合同约定向被告刁孝波发放了借款，履行合同约定的义务。被告刁孝波作为借款人从2019年3月起就未按时足额偿还借款本息，已构成违约，按照合同约定原告建设银行江津支行有权宣布贷款提前到期。现原告建设银行江津支行要求被告刁孝波偿还尚欠借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于律师费的问题。双方在合同中约定，贷款人为实现本合同项下债权而产生费用，包括但不限于律师费等由借款人承担。本案因被告刁孝波违约引起诉讼，原告建设银行江津支行为了实现债权，委托重庆君策律师事务所律师向本院提起诉讼，支付律师费10794元，该收费标准亦符合相关的规定，故该律师费理应由被告刁孝波承担。关于优先受偿权的问题。被告刁孝波以其购买的位于重庆市江津区房屋为本案所涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权已依法设立。原告建设银行江津支行作为抵押权人，有权对该抵押物享有优先受偿权。现被告刁孝波未按合同约定偿还借款本息，原告建设银行江津支行要求对被告刁孝波提供的抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告刁孝波未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁孝波在本判决生效后七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行借款本金239862.02元；二、被告刁孝波在本判决生效后七日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行截止2019年10月12日的借款利息7290.08元、罚息329.2元；三、被告刁孝波在本判决生效后七日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行罚息、复利(罚息以借款本金239862.02元为基数，复利以7290.08元为基数，均从2019年10月13日起按借款合同约定的执行贷款利率上浮50%计算至借款本息结清之日止）；四、被告刁孝波在本判决生效后七日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行律师代理费10794元；五、原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告刁孝波提供抵押的位于重庆市江津区（产权证号：XXX）房屋折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4684元，减半收取计2342元，由被告刁孝波负担。此款原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告刁孝波随本案义务标的款一并支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 刘崇敏二〇一九年十二月十一日法官助理 李青茂书 记 员 蹇 顺