四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民终19816号 上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，营业场所四川省成都市锦江区盐市口大业路16号。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：陈洋，女，1991年5月11日出生，汉族，住成都市武侯区。 上诉人中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称农行蜀都支行）与被上诉人陈洋金融借款合同纠纷一案，不服成都市锦江区人民法院（2018）川0104民初14168号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月12日立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 农行蜀都支行上诉请求：1．维持一审判决第一项判决；2．撤销一审判决第二项，改判农行蜀都支行有权对陈洋所有的位于成都市武侯区的房屋享有抵押权，对该房屋依法折价、拍卖、变卖后所得价款在全部债权范围内享有优先受偿权；3．一、二审案件受理费、保全费等全部诉讼费由陈洋承担。事实和理由：根据物权法的相关规定，正在建造中的房屋可以进行抵押，抵押权自登记时设立，且未限定抵押登记的形式。因此，无论是预告抵押登记还是正式抵押登记，只要当事人在登记机构办理了以抵押为意思表示的登记，其抵押权就有效成立。预告登记制度旨在限制现实权利人行使处分权，保障预告登记权利人的权益，如果要求抵押权人必须等待办理房屋产权证和正式抵押登记后才能行使抵押权，显然不符合立法本意和当事人签订《个人购房担保借款合同》的本意，故农行蜀都支行有权就案涉房屋拍卖、变卖价款优先受偿。 陈洋未作答辩。 农行蜀都支行向一审法院起诉请求：1．判令陈洋归还剩余借款本金501871.93元和利息、罚息、复利16679.95元（前述利息、罚息、复利计算截止至2018年10月20日；2、判令陈洋以上述本金为基数自2018年10月21日起至还清该款项日止按照《个人购房担保借款合同》的约定给付利息、罚息、复利；3、判令农行蜀都支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4、判令陈洋承担律师费31100元（无票据）、诉讼费、公告费、保全费及其他农行蜀都支行实现债权的有关费用。 一审法院认定事实：2015年11月13日，借款人及抵押人陈洋与贷款人及抵押权人农行蜀都支行签订《个人购房担保借款合同》,合同约定：借款人向贷款人借款52万元，借款期限360个月，具体借款期限、借款金额、利率（利率调整按被合同约定规则执行）等以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，贷款利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；等额本息还款，还款周期1个月，还款日每期末月的借款发放日对应日；借款人未按合同约定归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起，在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人有权计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；抵押人以其名下的位于成都市武侯区的房屋为借款提供抵押担保，抵押范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权发生的诉讼费、律师费等费用；未按期足额偿还借款时，贷款人有权宣布借款立即到期并要求赔偿损失，提前行使担保权；借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权应承担贷款人支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 2015年11月18日，农行蜀都支行发放了上述贷款，《借款凭证》载明还款日为每月20日。根据农行蜀都支行提交的还款明细，借款之后，借款人未按约定还款，截至2018年10月20日，尚欠农行蜀都支行借款本金501871.93元，利息、罚息、复利为16679.95元。 一审法院认为，农行蜀都支行与陈洋签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，农行蜀都支行按约向陈洋履行了发放贷款的义务，陈洋未按照合同的约定向农行蜀都支行履行还款义务，农行蜀都支行有权提前收回贷款并主张剩余全部本金及相关费用，一审法院确认贷款自立案之日2018年11月27日提前全部到期。截至2018年10月20日，尚欠农行蜀都支行借款本金501871.93元，利息、罚息、复利为16679.95元；自2018年10月21日至立案之日即2018年11月27日，按《个人购房担保借款合同》约定的等额本息方式计付分期利息、分期逾期罚息及复利;由于贷款于立案之日提前到期，故自2018年11月18日起至清偿之日止，以尚欠本金为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的执行利率（中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率）上浮50%为标准计算罚息。 农行蜀都支行主张的优先受偿权，因未提交证据证明抵押房屋办理了抵押登记，抵押权未生效，一审法院不予支持；农行蜀都支行主张的律师费及其他实现债权的费用，未提交票据等证据证明实际产生，一审法院不予支持。 综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，判决：一、陈洋应于判决发生法律效力之日起十日内归还中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本501871.93元，并支付利息、罚息、复利（截至2018年10月20日为16679.95元；自2018年10月11日至2018年11月27日，按《个人购房担保借款合同》约定的等额本息方式支付分期利息及相应逾期罚息及复利；自2018年11月28日至清偿之日止，以欠款本金为基数，按照中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上浮50%为标准计算罚息）；二、驳回中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审案件受理费9297元，保全费3120元，由陈洋负担。 二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。 本院认为，农行蜀都支行对办理抵押预告登记的房屋是否享有优先受偿权是本案在二审中的争议焦点。案涉房产上设定的抵押权预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。农行蜀都支行作为案涉房屋抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，且根据物权法定原则，农行蜀都支行对未完成抵押权设立登记的抵押物不享有优先受偿的权利。故农行蜀都支行上诉主张农行蜀都支行对案涉房屋享有优先受偿权的上诉请求无法律依据，本院不予支持。 综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9297元，由上诉人中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘一颖 审判员  谈光丽 审判员  任文磊 二〇一九年十二月九日 书记员  何 艳