重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0106民初25354号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区。 负责人：王小晶，该公司支行行长。 委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈雪松，重庆铭友律师事务所律师。 被告：古今节，女，1971年4月7日出生，汉族，住重庆市渝北区。 委托诉讼代理人：霍发帅，重庆德威律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告古今节信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人牟彬，被告古今节的委托诉讼代理人霍发帅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还截止2019年10月15日的欠款本金374075.63元，利息628059.75元，消费手续费2543.07元，逾期还款违约金25882.12元；2、判令被告偿还自2019年10月16日起至借款本息清偿之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以借款本金374075.63元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息628059.75元为基数，按日利率万分之五基数；逾期还款违约金以每期最低还款未偿还部分的5%计算）；3、判令被告支付本案律师费1600元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年1月12日，被告古今节向原告申请办理信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、收费标准、信用卡章程约定了利息、复利、逾期违约金等。被告领卡透支消费后，未按约定偿还透支本息，原告催收未果后，向法院起诉，要求判如所请。 被告古今节辩称，欠款本金不属实；利息过高，应予以调整；消费手续、逾期还款违约金、复利系重复主张，应择一主张；超过诉讼时效。 本院经审理认定事实如下：2011年1月12日，被告古今节向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，经原告审查后，向被告古今节发放了卡号为31041501660XXXXXX的金穗贷记卡。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”约定，2.对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额未偿还部门支付滞纳金；5.本合约利率按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月按币种计收复利……第六条还款5.乙方未按期偿还欠款……有权从该存款账户中直接扣收或依法追索、因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担；金穗贷记卡领用合约（个人卡）下方记载的收费标准中，载明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。 中国农业银行官网信用卡“消费分期”载明：消费分期业务，是我行根据持卡人的申请，对其已经发生且未出账单的消费交易提供分期偿还的业务。业务特点……（二）更贴心免利息，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费。（四）更便捷客服、网银、短信、微信等多种申请方式任您挑选。中国农业银行官网信用卡“账单分期”载明：金穗贷记卡账单分期付款业务是指我行根据持卡人的申请，对其已出账单一定消费金额提供分期偿还服务的业务。业务特点：（五）轻松理财，免利息，各期限分期业务基准手续费率如下1期1.0%，2期0.9%，3期0.6%，6期0.6%，9期0.6%，12期0.6%，24期0.6%。 《古今节（512223197104XXXXXX）交易明细》显示，被告古今节所有的卡号为31041501660XXXXXX信用卡从2011年5月23日起开始出现消费记录；2012年1月11日，首次出现“普通消费转分（期）”，之后陆续批量出现“普通消费转分（期）”；2012年1月17日，首次出现“分期手续费”；2012年2月13日，首次出现滞纳金，截止2014年11月13日，滞纳金记录共计10次；从2011年起至2019年，被告每年都有还款记录。《古今节（512223197104XXXXXX）2017年1月1日之前滞纳金数据》显示，被告尚未偿还从2014年5月14日至2014年11月13日期间产生的滞纳金，合计25882.12元。《账户详细信息》显示截至2019年10月15日，被告尚欠原告信用卡透支本金374075.63元，利息628059.75元，逾期还款违约金25882.12元，消费手续费2543.07元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托重庆铭友律师事务所指派律师代理本案诉讼，并已支付律师代理费1600元。 本院所确认的上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《交易明细》、《账户详情》、《委托代理协议》、发票、支付凭证等证据在案为凭，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，被告古今节向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，双方均应本着诚实信用的原则履行合同义务。被告古今节使用信用卡透支消费后，应当按照合同约定偿还信用卡透支本息，现被告未按约定履行还款义务，原告请求被告古今节偿还尚欠的信用卡透支本金、利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）的规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五。同时取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此，本案中约定的信用卡透支利率为日利率万分之五，已达到规定的透支利率上限，若继续按月计收复利，实质就突破了透支利率上限的规定，故在透支利率已达上限的情况下计收复利缺乏依据，本院不予支持。本案中，2017年1月1日之前，双方对滞纳金有明确约定，被告应当依约承担迟延履行义务的滞纳金，之后，因原告未提供证据证明已与被告通过协议约定收取违约金，故对原告要求被告支付从2017年1月1日起的违约金请求，本院不予支持。 关于消费分期手续费的问题。信用卡消费分期是银行针对未出账单消费交易而推行的一种信用卡业务种类，该业务具有操作便捷的特点，即信用卡持卡人可以通过网银、微信、短信等方式根据需求自行选择申请。本案中，被告交易明细显示其具有网上消费习惯，并从2012年1月11日，首次出现“普通消费转分（期）”，之后陆续批量出现，说明被告通过电子方式多次自行申请办理“消费分期”业务；另被告每年都有偿还本息及手续费的行为表明其对自行申请消费分期业务的内容是知晓的且已实际接受。所以，因被告申请消费分期业务而产生的手续费用，被告应当承担。 关于诉讼时效问题。本案被告从2011年起出现大额透支消费行为后，截至原告2019年起诉，虽然时间跨度较大，但是被告每年都有还款行为，存在诉讼时效中断情形，故被告关于超过诉讼时效的抗辩事由本院不予支持。 关于律师费的问题。领用合约对律师费用的承担已经明确约定由被告承担，现原告为催收欠款已经实际支付律师费用1600元，故对原告该项诉请，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院〈关于适用中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告古今节于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年10月15日的信用卡透支本金374075.63元，利息628059.75元，消费手续费2543.07元以及2017年1月1日之前产生的滞纳金25882.12元；并支付从2019年10月16日起至借款本息清偿之日止的利息，该利息以未还透支本金374075.63元为基数，按日利率万分之五计算。 二、被告古今节于本判决生效之日起三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1600元。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14090元，减半收取7045元（原告已预交），由被告古今节负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  姚 欣 二〇一九年十二月二十五日 法官助理  张尚校 书 记 员  郑仁术