山西省阳城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0522刑初212号 公诉机关阳城县人民检察院。 被告人王某甲，无业。因犯诈骗罪于2016年1月20日被阳城县人民法院判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金六千元。因涉嫌犯诈骗罪于2018年３月15日被阳城县公安局取保候审，2018年8日2日因违反取保候审规定被阳城县公安局上网追逃，2018年10月16日被西安市公安局雁塔区分局小寨路派出所民警抓获，并于次日临时羁押在西安市雁塔区看守所，后被押解回晋，2018年10月19日变更为刑事拘留，2018年11月21日因涉嫌犯盗窃罪被依法逮捕。现羁押于晋城市看守所。 指定辩护人黄军霞,山西获泽律师事务所律师。 阳城县人民检察院以阳检刑刑诉（2019）158号起诉书指控被告人王某甲犯盗窃罪、诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。阳城县人民检察院指派检察员刘福元、检察官助理郭志杰、王娟出庭支持公诉，被告人王某甲及其指定辩护人黄军霞到庭参加诉讼。经山西省晋城市中级人民法院批准，本案延长审限三个月。现已审理终结。 阳城县人民检察院指控： 一、盗窃罪 2017年8月至9月期间，被告人王某甲以借用手机为由，取得被害人贾某、赵某乙、原某甲手机，在该三人不知情的情况下，擅自以三被害人名义在马上消费金融股份有限公司的网络贷款平台办理现金贷款，后将贷款29500元窃取归其个人使用。被被害人发现后，王某甲偿还该三人本息共7827.18元。 二、诈骗罪 2016年11月至2017年10月期间，被告人王某甲在无正当职业、无固定收入、无还款能力的情况下，谎称自己是金融公司业务员，需要他人帮助完成分期贷款任务，并承诺由该负责偿还分期贷款，诱骗赵某乙、贾某、茹某、上某、吴某、原某乙等六名被害人，在阳城县军胜手机店、朝阳手机经销部、东城手机店和通源摩托配件部，通过“马上”、“捷信”、“有用”、“佰仟”等金融公司的业务员办理手机和摩托车分期贷款11笔，贷款合计52369元。之后，王某甲按照和金融公司业务员以及商店负责人的约定，该不拿商品，由业务员扣除四至六期的还款保证金用于偿还分期，其余贷款由王某甲支配，王某甲以被害人名义偿还分期至2018年前后因无能力便不再还款，除去已偿还分期款，王某甲共骗取六名被害人26308.44元。 公诉机关认为，被告人王某甲以非法占有为目的，多次窃取、骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以盗窃罪、诈骗罪追究其刑事责任。对被告人王某甲应数罪并罚。开庭审理过程中，公诉机关建议对其犯盗窃罪在有期徒刑一年六个月至二年六个月幅度内量刑，犯诈骗罪在有期徒刑一年至二年幅度内量刑，均并处罚金。 被告人王某甲当庭辩称，（一）指控的盗窃第一起，我是和贾某讲清楚后他才办理的，并不是他不知情，10500元贷出后，他给我微信转了9500元，他自己得了1000元好处费；指控的还款金额不对，还了3000元左右的本金和利息，有通过微信给他转的钱，也有还的现金。（二）我并没有骗赵某乙、贾某，我和他们讲的很清楚，我想开代还信用卡的店铺没有钱，让他们办分期套现后我还钱，赵某乙的钱还完了，与赵某乙没有约定好处费，我是没有能力还贾某钱，不是非法占有不是诈骗；我和茹某是借的钱，贾某、茹某他们有好处费；指控吴某、原某乙的还款金额不对，吴某与原某乙是夫妻，有两次我给他们还的是现金，但起诉书上只是微信转款没有计算现金，共计2500元左右的现金没有计入还款金额。对起诉书指控的其余犯罪事实无异议。 被告人王某甲的辩护人提出的辩护意见是，对公诉机关指控被告人王某甲犯盗窃罪和诈骗罪的罪名无异议，但指控盗窃罪第一起事实证据不足，被告人是否存在主观上盗窃的故意，被害人陈述和被告人供述有明显矛盾，无法予以认定；其他两起盗窃事实，被告人王某甲有退赃情节，量刑时应予以考虑；指控被告人王某甲的11起诈骗犯罪事实中，被告人王某甲在每起中均有不同的偿还情况，每月都有实际清偿的数额，之所以案发是因被告人无力偿还剩余款项，被告人王某甲供述还有给被害人支付的好处费，好处费应作为被告人偿还的分期贷款的金额予以计算；被告人王某甲是为了资金周转，仅小部分用于自己开支，量刑时应根据其情节予以考虑；被告人王某甲当庭认罪、悔罪，愿意积极退赔被害人损失，希望法庭对其从轻处罚。 经审理查明： 一、盗窃事实 2017年8月至9月期间，被告人王某甲多次以借用手机为由，取得被害人手机，在被害人不知情的情况下，擅自以被害人名义在马上消费金融股份有限公司（以下简称马上消费公司）的网络贷款平台办理现金贷款，后将贷款29500元窃取归其个人使用。在被害人发现后，王某甲偿还本息共10158.66元。具体盗窃犯罪事实如下： （一）2017年8月12日，被告人王某甲在阳城县环城大酒店停车场，以借用手机打电话为由取得被害人贾某手机，脱离被害人视线后，擅自用被害人贾某的手机在马上消费公司的网络贷款平台贷款10500元供自己使用。被贾某发现后，王某甲还款3885.8元。 上述事实，有下列证据予以证实： （一）书证 1.阳城县公安局受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书，证实本案由赵某乙等7人于2018年3月15日向该局报案，该局于当日决定立案侦查。 2.被告人王某甲户籍证明，证实王某甲犯罪时已达完全刑事责任年龄。 3.阳城县公安局凤城派出所出具的关于王某甲违反取保候审规定的情况说明、在逃人员登记表，证实王某甲因取保候审后逃匿，于2018年8月2日被阳城县公安局上网追逃。 4.西安市公安局雁塔区分局小寨路派出所出具的被告人王某甲抓获经过、阳城县公安局经济犯罪侦查大队出具的归案情况说明，证实被告人王某甲到案情况。 5.前科劣迹调查表、阳城县人民法院刑事判决书、阳城县司法局社区矫正材料，证实王某甲前科情况，2017年2月14日王某甲社区矫正期满，予以解除。 6.马上消费金融股份有限公司金融许可证、营业执照、现金贷款产品操作手册、业务流程说明等资料附案在卷。 7.马上消费金融股份有限公司个人消费贷款合同、贷款信息网页截图，调取的工商银行活期历史明细，证实贾某于2017年8月12日贷款本金10500元，合同约定贷款支付至贾某指定的工商银行账户，分期期数24期，还款日每月12日，月供777.16元。8月14日，马上消费金融股份有限公司汇入贾某工商银行账户10500元，当日该账户通过ATM取款5000元两笔。马上消费公司提供的统计表显示贾某前五期每月还款777.16元，第七期2018年3月4日还款902.16元。 8.王某甲交通银行个人账户交易明细，证实该账户于2017年8月15日通过CRS机（存取款一体机）存入10000元。 9.贾某微信财富通记录中筛选的王某甲wzmlzza微信号于2017年4月26日至2018年3月15日间给贾某微信账号转款情况，证实2017年8月16日王某甲转款425元，8月18日转款500元；2017年9月份，王某甲分三次转款共计1450.08元，10月份分六次转款共计6010元，11月份分二次转款共计629元，12月份分四次转款共计4332元，2018年1月份分四次转款共计2431元，2018年3月转款一次150元。筛选的贾某微信账号给王某甲微信账号转款记录情况，证实2018年1月19日贾某微信红包支付给王某甲4.93元，无其他转款记录。 10.借条，上载：今借到贾某现金人民币肆万玖仟叁佰伍拾元整（49350），于2017年12月11日一次还清。王某甲，2017年12月6日。五天后还钱时，将原来的肆万柒仟元（47000）欠条归还王某甲。 11.阳城县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明、沁水县公安局受案登记表、阳城县公安局受案登记表、立案决定书、询问王某甲笔录，证实畅河庙等人涉嫌诈骗一案，由沁水县公安局于2017年12月1日受理，于2018年5月18日将该案移送至阳城县公安局侦办，阳城县公安局于2018年5月28日立案侦查。畅河庙等人涉嫌诈骗案的发案、立案与王某甲没有关系，王某甲没有向阳城县公安局递交过有关畅河庙的举报材料。2018年3月15日，王某甲被扭送公安局后，其只是在询问中反映畅河庙等人从沁水拉年轻人到阳城办理分期套现的事情。 （二）证人证言 1.证人宁某证言，我是马上消费金融股份有限公司晋城分公司员工，公司主要经营项目是为客户办理小金额商品分期借款、现金借款等，我们公司有办理的营业执照，也有国家银监会批准的金融许可证。贾某现金贷是2017年8月12日，金额10500元。到2018年3月份，没有按期还款，我们公司就开始催款，贾某说是王某甲使用他手机操作办理的贷款。办理现金贷的具体流程：在客户手机上下载马上公司的APP，在APP上填写客户资料等相关信息，本人手持身份证及银行卡的照片，最后是活体识别视频片段上传，通过公司后台审核后即可放款，如果客户已经在本公司办理过商品贷的情况下，就不需要再次填写相关信息资料和上传活体识别视频片段了，只需本人手机上操作按要求发送验证码进行验证，通过审核公司就会将款打入客户关联的银行卡内。公司后台审核之前没有人脸识别，现在才有，如果有人刻意保存了他人的身份证照片，本人拿着身份证照片、银行卡照片再拿到他人的手机就有可能进行操作，从流程上看有些人用客户的手机确实可能成功申请办理现金贷，但申请成功后贷款也只会打入客户的银行卡内。 2.证人郭某甲（贾某母亲）证言，大概2017年秋天的时候，我儿子贾某跟我说王某甲欠他的钱，他要了几次要不动，我说我跟他去要。第一次我和贾某去酒庄大队的小广场找过王某甲一次，王某甲说他没钱，以后还。第二次我和贾某去西关村王某甲的出租房找他，他不在，他母亲在了，她哭哭啼啼的说她不管，她也没钱，因为都是同村人，我们没有办法就走了。第三次是2017年12月6日，贾某给我打电话说他在二招找王某甲要钱了，我过去后，房间有好几个人，我就跟王某甲要钱，王某甲说没钱，我让他打条，他同意后给我打了一张欠49350元的欠条，他还在欠条上写明要在2017年12月11日一次性还清。这次要钱没有发生冲突。2018年过完年的一天，我和朋友在晋城办事，在晋城市公安局附近的街上碰见了王某甲，我跟他要钱，他还是没有，由于我一直找不见他，我就着急了，把他的胳膊拉住不让他走，他报了警，民警让我们回凤城派出所处理，我丈夫就开车把王某甲送到了凤城派出所，之后我就回家了。 （三）被害人陈述 被害人贾某陈述，我和王某甲在网吧玩时认识的，大约2017年7月份的一天，我下班时在环城酒店门口的停车场碰见了王某甲，他说他手机不能用让我给他用一下手机，当时我开着车就没有下车直接把手机借他用了，他拿着手机去了我看不见的地方打电话，过了大约10分钟他回来将手机还给了我，我就开车走了。过了一个月左右，我接到了马上金融公司的催款电话才知道我的手机上办理了10500元的现金贷，每期777.16元，分24期还款。我就打电话质问王某甲，他承认用我的手机办理了现金贷，并承诺由他每月还款，我也就没再计较。当时我的一张工商银行卡和一张建设银行卡就在王某甲那了，这个现金贷的钱直接打到银行卡里让王某甲拿了。他是偷偷拿我的手机自己操作办理的现金贷，他之前没有跟我说过，我根本就不知道。 距离上次办理现金贷过了大约半月的时候，王某甲找我说他是金融公司的业务员，分期任务没完成让我帮他完一个任务，当时他以前让我帮他办的分期都每月正常还款，我想再办一个没关系，就和王某甲来到凤凰西街三木鞋业对面的胡同内的一个代还信用卡的公司，没看见招牌不知道公司名字。公司里的业务员让我拿着身份证照了相，留下QQ号和银行账号以后我就走了。过了一个月后，我接到平安普惠公司的催款电话才知道王某甲上次让我办的是网上贷款，金额大约1万元，分24期，第1期还款1000多元，还款金额逐期递减。一开始王某甲每月都按时还分期款了，从2017年11月份开始王某甲就没有再还分期款，我害怕我的征信受到影响，就自己开始还每个月的分期贷款。 （四）被告人供述 被告人王某甲供述，2017年七八月份左右，我需要钱经营我的博通公司，而我没钱，我就想到以贾某的名义可以在分期公司办理现金贷业务，贷出钱后用于公司经营。我约贾某在环城停车场旁边见面，见面后，我和贾某说他之前名下手机分期都按时归还的了，现在可以在马上分期公司办理现金贷，我让他在手机上看一下可以贷多少钱，他看了看告诉我可以贷10500元钱，我和他说让他把这些钱贷出来让我公司用，我每月给他还款，公司盈利后，还可以给他分点钱，他就同意了。之后我用他的手机操作贷了10500元钱，贷款发放下来后，他通过微信转账给我转了1万元钱，剩下的500元钱我没有要，我心里想的这500元钱算我给他的好处费。这笔现金贷每月还款770元左右，还了5期，剩下的还没有还。过了大约1个月左右，我又和贾某说我还需要钱用于公司周转，让他帮我办理贷款由我公司使用，每月我给他还钱，他就同意了。之后我带贾某到了三木鞋业胡同内的那个网贷公司，公司一个叫杨伟的男的给贾某办了一万元左右的网贷，之后我就走了。过了两三天，贾某告诉我钱到账了，共贷下来1万元钱左右。我让贾某把钱给我转过来，贾某通过微信给我转了9000元钱左右。后来我还了四五期。贾某这两笔现金贷2018年2月开始至今就没有还过。一共还了多少钱我也记不清了。这些钱全部用于公司经营周转了。 上述证据经当庭举证、质证，本院分析认证意见如下：被告人王某甲关于钱款数额的庭前供述和当庭供述不一致，关于被害人通过微信给其转款的供述与客观证据相矛盾，故其关于贾某是明知的辩解不予采信。结合被告人王某甲还款四五期的供述及转款记录，从有利于被告人的原则考虑，认定被告人王某甲还款五期共计3885.8元。被告人王某甲及其辩护人关于王某甲无盗窃主观故意的辩护意见与其他证据矛盾，本院不予采信。 （二）2017年8月23日，被告人王某甲在阳城县龙祥网吧，以借用手机打电话为由取得被害人赵某乙手机，避开被害人视线后，擅自用被害人赵某乙的手机在马上消费公司的网络贷款平台贷款6500元供自己使用。被赵某乙发现后，王某甲还款1460.46元。 上述事实，有马上消费金融股份有限公司个人消费贷款合同、贷款信息网页截图、赵某乙中国银行账户流水明细、手机微信转账记录截图，证人宁某、张某甲证言，被害人赵某乙陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。 （三）2017年9月3日，被告人王某甲在阳城县指间缘宾馆，以查看手机分期还款记录为由取得被害人原某甲手机，避开被害人视线后，擅自用被害人原某甲的手机在马上消费公司的网络贷款平台办理贷款12500元供自己使用。被原某甲发现后，王某甲还款4812.4元。 上述事实，有马上消费金融股份有限公司个人消费贷款合同、贷款信息网页截图、银行流水明细、原某甲手机微信交易记录、微信聊天记录截图，王某甲交通银行个人账户交易明细，阳城县公安局经济犯罪侦查大队出具的关于原某甲还款账户的情况说明，证人宁某证言，被害人原某甲陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。 二、诈骗事实 2016年11月至2017年10月期间，被告人王某甲在无正当职业、无固定收入、无还款能力的情况下，谎称自己是金融公司业务员，需要他人帮助完成分期贷款任务，并承诺由该负责偿还分期贷款，诱骗赵某乙、贾某、茹某、上某、吴某、原某乙等六名被害人，在阳城县军胜手机店、朝阳手机经销部、东城手机店和通源摩托配件部，通过“马上”、“捷信”、“有用”、“佰仟”等金融公司的业务员办理手机和摩托车分期贷款11笔，贷款合计52369元。之后，王某甲按照和金融公司业务员以及商店负责人的约定，该不拿商品，由业务员扣除四至六期的还款保证金用于偿还分期，其余贷款由王某甲支配，王某甲以被害人名义偿还分期至2018年前后，因无能力便不再还款，除去已偿还分期款，王某甲共骗取六名被害人26308.44元。具体诈骗犯罪事实如下： （一）2016年11月25日，被告人王某甲诱骗被害人赵某乙在阳城县军胜手机店从马上消费金融股份有限公司办理分期贷款4962元后，套现归个人使用。除去已偿还本息4471.61元外，王某甲骗取赵某乙490.39元。 上述事实，有下列证据予以证实： （一）书证 1.马上消费金融股份有限公司个人消费贷款合同、贷款信息网页截图、银行流水明细，证实赵某乙于2016年11月25日贷款本金4962元，合同约定贷款支付给阳城军胜手机店账户，还款账户为赵某乙中国银行账户，分期期数15期，还款日每月25日，月还款额406.51元。15期已按月还清。马上金融公司合同中均有丙方深圳市前海雪球金融服务有限公司提供借贷撮合的居间服务，借款人向该支付居间服务费。 2.深圳市前海雪球金融服务有限公司离职证明，证实李某甲自2016年9月23日在该公司任职初级销售代表，2017年7月10日已离职。 3.赵某乙手机微信转账记录截图，证实2016年12月9日收王某甲920元、2017年1月22日收1000元、6月26日收900元、10月25日收500元、11月23日收1200元、11月30日收330元；2017年7月24日收张某甲950元、2017年10月22日收张某甲1000元。 4.王某甲交通银行、工商银行账户、微信交易记录、支付宝交易记录，证实王某甲账户余额从未达到过68888元，该账户未在短期内发生过合计68888元的支出。随案移送光盘三张。 5.私营企业注册信息查询单，证实阳城县军胜手机店的基本情况，负责人陈某。 6.阳城县公安局经济犯罪侦查大队出具的关于认定王某甲偿还分期贷款数额的说明，证实本案的多起犯罪事实中，分期贷款的贷款本金、还款期数、每期还款金额等主要是从金融公司提供的贷款合同和被害人提供的金融公司APP还款截图来确认。关于认定王某甲偿还分期贷款的期数和数额，主要根据王某甲的讯问笔录、被害人的询问笔录、微信转账记录等材料，反映王某甲给每个被害人所还分期款期数不一样。 7.阳城县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，证实在补充侦查阶段，侦查员继续与“有用”、“拿下”、“买单侠”、“平安普惠”四家金融公司官方客服电话联系，无法与金融公司总部取得联系调取贷款合同和还款记录。与被害人联系，被害人均反映手机上保存的还款截图已全部提供给公安机关，没有遗落。 （二）证人证言 1.证人宁某证言，赵某乙2016年11月25日在军胜手机店办理的手机分期贷，贷款金额4962元，由公司业务员李某甲帮忙办理，赵某乙借款还完了，听她说到了后三个月的时候，王某甲没有还款，她怕影响她信誉，就自己还了。 2.证人马某证言，参与博通金融服务公司经营的有王某甲、王某乙、我，公司没有注册手续，就是起了个名，2017年10月份左右开张营业。我没有投的资，当时在阳城二招租的房子和办公用品都是王某甲准备好的，他叫我去帮他看铺和代还信用卡，王某甲说一个月给我4000元工资，实际上没有给我工资。博通公司主营业务是代还信用卡、办理手机分期业务、代办网上贷款等，经营状况不怎么样，我在公司负责记账，开张后我和王某甲、王某乙都在外面各玩各的，也没有人好好搞业务，平时偶尔挣个代还信用卡的钱，一次挣个50或100元。开了门一个月不够，我觉得公司不挣钱，就不去了，到我离开时博通公司一共挣了700余元，我只收过300余元，其他钱都是空账，是王某甲和王某乙向我报账说的，有时王某甲和王某乙也自己记在账本上。王某甲没有其它职业。我觉得王某甲经济能力不行，家庭条件一般，他向我借过二三次钱，每次借50或100，共借了200余元。 3.证人王某乙证言，2017年9月我通过马某认识了王某甲。9月底，王某甲让我和马某一人掏一万干博通金融服务有限公司，我俩都没钱。后来他让我拿1500元交了房租，公司是2017年10月左右开始营业的，我在公司没有具体业务。王某甲跟我说拉一笔代还信用卡业务，还一万元有80元手续费，给我抽10元。2017年10月中旬，我一次性拿了十几张朋友的信用卡让王某甲代还，微信转给他1600元手续费。后来这些卡逾期也没还，我就找王某甲都拿走了。我觉得王某甲开的公司就是套钱的公司，王某甲手里就没钱，没钱就没法还信用卡或其它业务。王某甲没有其它正经工作，一天就是到处玩了，每天花销很大。王某甲有很多欠债，欠上某七八万没还，欠原班班三万五千元，欠驾岭一个叫黑妹的女的一万余元。2017年12月王某甲说有人把他告公安局了，要他还钱，跟我借了5000元，说是10天后还钱，至今未还。 4.证人张某乙证言，王某甲博通公司2017年10月左右开张，办公点在阳城二招三楼，经王某乙介绍，我在博通公司租了地方干贷款中介，给王某甲微信转了2000元，约定租一年。我和王某甲没有业务和隶属关系。2018年初，二招房东要我交房租，我才知道当时王某甲只在二招租了三个月，我被王某甲骗了，2017年10月至2018年8月，王某甲以各种理由借了我四次钱，每次2000元左右，共8000元，我跟王某甲要过多次，至今未还。博通公司经营状况不行，没有什么实际业务，2017年年底就不干了。王某甲经济能力不行，身上时常没钱，他一天就是到处骗钱了，他的钱就是平常拉上人去办分期套现，钱贷出来不给客户，自己花了。王某甲日常花销很大，2017年冬天经常住在阳城二招房间。2017年10月、11月，我给人代还信用卡13000元，往出刷钱时刷不出来了，后来联系不上对方，我和生意伙伴苏跃飞一起去凤城派出所报了案。这个钱是我和苏跃飞的共同资金，和王某甲没有关系。 5.证人陈某证言，我在凤城镇职工医院旁边开了一个卖手机的店铺，名叫金立手机铺，原来叫金天翼手机店。我的手机店和马上、有用、买单侠、佰仟等分期贷款公司都有签订的分期贷款购买手机的协议。2017年2月左右，马上分期贷款公司业务员李某甲带王某甲到我店里转过好几次，我们就认识了。之后王某甲带人到我手机店以分期贷款购买手机的名义套取现金，他总共带过三四个人多次到我手机店办理零首付分期贷款购买手机业务，每次办理分期贷款购买手机的公司不一样。王某甲每次带人过来，分期公司业务员会让王某甲带来的人下载贷款软件，填写资料提交审核，然后业务员和这些人合影上传，通过审核后，分期业务就完成了。过个一到三天，分期贷款公司把购买手机的钱都是转到了我的对公账户上，开户名是军胜手机店，我再取出来给王某甲现金。王某甲带人在我店里套取大概二三万元，我按照贷款金额5%收取好处费。分期公司业务员应该知道王某甲是套现了，我记得有业务员就明确和我说过王某甲套现，业务员是否有好处我不清楚。分期业务员交待我给办理人拿钱，我就将手机款以现金形式给了王某甲，我将手机款套现的行为是违规操作，是错误的。 6.证人李某甲证言，2016年9月23日，我进入马上消费金融贷款公司当业务员，在西门口朝阳通讯手机店和金立手机店帮助客户做手机贷款分期业务。10月份的时候我在网吧上网认识了酒庄村的王某甲，有一次他问我可不可以帮他几个朋友利用手机贷款分期套点现金，我之前也听说过手机套现的流程，因为每做一笔分期业务我也可以获得公司奖金，再加上哥们义气，就答应了。2016年11月底，王某甲带上龙祥网吧上班的赵某乙来到金立手机店，让我做手机分期套现，我就和手机店老板说做一套手机贷款手续让公司打钱，但朋友不拿手机，将公司打的钱给我，老板同意了。之后我按照流程让赵某乙办理手机贷款，第二天金立手机店老板扣了几十块作为好处，将剩下的4000多元全部给了我，随后我把钱给了王某甲。办理分期贷款过程中，我问过赵某乙套现干什么了，她说给王某甲用了，王某甲答应替她还款，到第四个月一次性还完。王某甲通过我办理的手机分期业务有四单，在阳城县金立手机店办理了两单，我介绍捷信金融公司的业务员赵某甲给王某甲在阳城东城手机店办理了两部手机分期业务。我在手机店给王某甲办理手机分期业务套现，王某甲和手机店没有给我任何好处，我只是为了完成金融公司给定的任务，每办一单分期业务我都有业务提成。我没有考虑过王某甲的还款能力，因为每次都是王某甲带客户过来办理手机分期，他说是客户要用钱了，我才给客户办理手机分期业务。我帮助王某甲办理手机分期贷款套现是违规行为，违反了公司的规定。 （三）被害人陈述 被害人赵某乙陈述，2016年11月25日王某甲到我打工的网吧找我让我帮他办理分期替他完任务，就是用我的身份证分期贷款购买手机，他说他是马上金融公司的业务员，每个月他会按时将钱转给我，让我还贷款公司的分期。我同意后就跟他到阳城县西门口的军胜手机店，他挑了一部苹果手机，售价为7288元。当时马上金融公司办理分期的业务员李某甲就在场，他让我分别拿着身份证和手机为我照了像，又让我在贷款合同上签了字，留下了我的银行卡号。办完后王某甲给还了11期的分期，每期406.51元，从2017年11月开始王某甲就不还款了，我只好自己替他偿还了剩下的4期分期款共计1626.04元。当时我以为他真的是完任务了，后来感觉到上当受骗时才知道他是为了套现。我帮王某甲办理分期，他没有给我的好处费。2016年12月9日至2017年11月30日我微信收到的王某甲多笔转款和张某甲二笔转款，都是王某甲让还分期了。2017年11月王某甲给转的钱只够还现金贷，所以分期贷是我自己垫钱还的。 （四）被告人的供述 被告人王某甲供述，我想到手机店套现，将钱用于经营公司。我陆续找了7个朋友，分别在金天翼手机店和朝阳手机店套现5万元钱左右。之后我每期都按时给我朋友还钱。到了2018年2月份，我资金周转不过来，没有钱还，就想的到晋城富士康打工给他们还钱，2018年3月14日在晋城，我朋友找见我后，就把我带到派出所了。2016年具体时间记不清楚了，赵某乙在金天翼手机店套取现金给我使用。我让赵某乙办理手机分期贷款手续时，跟她说我想用钱，让她帮我办理手机分期贷款，我可以套现。我让其他人办理手机分期贷款时，告诉他们说我是分期公司的业务员，让他们帮助完任务去办理分期。我对办理分期的人承诺说他们什么也不要管，肯定会有人还贷款的。我告诉赵某乙、原某乙等人说他们不需要还款，我会按时还分期款的。办理手机分期套现时，基本上手机铺有扣的4个月或6个月的还款保证金，至于是业务员扣的，还是手机铺老板扣的我不清楚。一般办理分期套现，我向手机铺或摩托车铺的老板和金融公司业务员支付每笔业务5%到10%的钱。每办一笔手机分期或摩托车分期我都给办单人200元或300元的好处费，有时给的现金，有时是微信转账。 2017年初我从陈某手里接的阳城二招三楼的一个小会议室作为博通金融服务有限公司办公处，公司注册手续没有办下来。房租有5000元，是股东马某、王某乙和我三个人一起出的，我出了1000多元，当时还买了点桌椅等办公用品，下来每个人总共花了3000元左右。公司主要经营代还信用卡、代办信用卡、代办网上贷款、实物抵押贷款等。公司开了半年多，赔了一两万。我没有其它职业，平时没有固定收入，没有其它经济来源。我套现的钱自己花了一部分，还有一部分钱留着还手机分期贷款。大部分都被河南人骗了。2017年冬季下第一场雪后，我在手机微信上看见一个贷款广告，私聊中知道对方是河南人，微信名是“万贷加手机号”，对方说我可以买个贷款软件，不管黑户白户都能贷出款来，我就找了两个征信不良的人试一试，当时贷款就通过，第二天就到账了，我就相信这个事了。我通过微信第一次转了28888元，之后分两次各转了20000万元，共68888元，三次转账前后半个月时间。后我发现对方发来的网站链接是一个很普通的宜人贷网站，我知道上当了，他们又说让我把我的微信账号给他们帮我注册，结果我给他们发了微信账号后就联系不上对方了，至今我的这个微信号再也登录不上了。 （二）2017年4月26日，被告人王某甲诱骗被害人贾某在阳城县军胜手机店从马上消费金融股份有限公司办理分期贷款4236元后，套现归个人使用。除去已偿还本息1681.62元外，王某甲骗取贾某2554.38元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.马上消费金融股份有限公司贷款信息网页截图，证实贾某于2017年4月26日贷款本金4236元，购买商品三星S7edge64G黑色手机，销售点阳城县军胜手机店，分期期数24期，月供280.27元，已还11期，前10期（最后一期2018年2月26日）每期已还280.27元，第11期2719.81元，已还清。 2.被害人贾某陈述，2016年春天，我在网吧上网的时候认识了酒庄村的王某甲。2017年4月26日，王某甲说他上班的贷款公司给他下任务了，让我帮他完个任务，对征信有好处，我当时觉得没什么，就和他到西门口的金立手机店，用我自己的身份证和银行卡照了相办理贷款。5月24日，我接到短信提示我5月26日还贷款，当时我以为是诈骗短信就没有多留意，到了5月28日，有个自称贷款公司的客服给我打电话说我的贷款已经逾期两天，我问王某甲，他说4月26日其实是办了两部手机的分期贷款，他说每个月替我还分期，我虽然很生气，但是已经贷上了也没有办法，只好同意，接下来的两天，两家贷款公司一直打电话催促我还款，5月30日下午王某甲把当月分期贷款还款成功。两部手机办理分期的贷款公司分别是佰仟金融公司和马上金融公司。一开始王某甲还每月给我微信转款或给我现金让我还这两部手机的分期，从2017年11月份开始就躲的找不见他，各种推脱不给我转钱还分期款了，我没办法只好用自己的钱替他把这两部手机的分期都还完了。2018年2月，我找王某甲催讨分期款，王某甲让他母亲给我拿了500元的5角钱硬币，我写了收条。这钱是还分期款的，不是好处费。至于他给我还交通银行信用卡是在我帮他办了两部手机分期之后的事，也就是在2017年4月26日至5月9日期间的事，他只把信用卡还给了我，根本没有给过我500元钱的事。 3.被告人王某甲供述，2017年四五月份，我因急需用钱，就骗贾某说让他给分期公司完个任务，完成后给他200元钱左右的好处费，贾某就同意了，之后我让贾某在马上、有用、佰仟、拿下、捷信、买单侠分期公司办理了6部手机的分期，我在金天翼手机店和朝阳手机店套了2万元钱左右现金。贾某刚开始办理6部手机分期业务的时候不知道我是套取款项了，后来应该是分期公司向他催款时，他才知道的。他打电话问过我，我才和他说的实话，我告诉他这些钱我会按时归还，让他放心。截止到2018年2月份我已经还了8次，还款12000元左右，剩余本金及相应的利息，因我个人资金周转不开，至今还没有还。我分两次给了贾某1000元的好处费，其中在2018年2月份的时候给了他500元。之前贾某在还他交通银行的信用卡时也拿过我500元。 （三）2017年5月13日，被告人王某甲诱骗被害人贾某在阳城县朝阳手机经销部从捷信消费金融有限公司办理分期贷款5000元后，套现归个人使用。除去已偿还本息1604.15元外，王某甲骗取贾某3395.85元。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.捷信消费金融有限公司的营业执照、金融许可证，显示该公司经营范围包括发放个人消费贷款等。 2.捷信消费金融有限公司打款明细、还款记录、个人贷款申请资料，证实贾某2017年5月13日贷款本金5000元，购买商品苹果7plus128G手机，销售点阳城县朝阳手机经销部，销售顾问武某，分期期数24期，月供320.83元，还款日期每月13日。报案时已还9期，共2887.47元。 3.私营企业注册信息查询单，证实阳城县朝阳手机经销部的基本情况，负责人李某乙。 4.证人武某证言，我在捷信消费金融有限公司上班。2017年四五月份，马上分期贷款公司业务员李某甲带着贾某到朝阳手机店找我，说这个朋友想用钱让我帮他用手机贷款方式套钱出来，我就在朝阳手机店为贾某办了一笔五千元左右的手机贷款。公司把五千元的贷款打到朝阳手机店账户上，我和手机店老板商量，把钱取现，给老板二百元好处费，之后我还会留足五个月的还款金额，在他还款前五期我都会分期把要还的金额通过微信或者转账方式交给贾某，让他还款，防止不还扣我工资，在五个月后贾某是否还款我就不知道了。除了二百元和大约1600元风控金，我将剩余的三千元现金全部给了李某甲。2018年3月上旬公司给我们下达了未还钱客户的通知，其中就有贾某，我给贾某打电话，他说是王某甲将钱拿走，并承诺每月替他还钱，但一次都没有还，这几个月都是他自己还的，现住还不起了，所以不还了。 5.证人毕某证言，我是深圳捷信信驰咨询有限公司晋城分公司安全部调查员，总公司全称是捷信消费金融有限公司。我们公司有办的营业执照，也有国家银监会批准的金融许可证。经营项目就是为客户办理小金额商品分期借款、现金借款等。贾某2017年5月13日在阳城县朝阳手机部从我们公司办理手机分期贷款5000元，到2018年3月份，没有按期还款。经联系，他说没有拿到手机，是王某甲使用他们的身份信息在我们公司办理的贷款。经跟手机店老板核实，确实是这样，我就报案了。我们公司有规定员工不得参与套现。 6.证人李某乙证言，2017年5月13日，捷信金融公司业务员武某带过一个人来到我店里，跟我说有个朋友想在我店里办好分期业务后，由我将购机款转给他用来购买别的店里的手机。因为武某长期驻在我店里办业务，我不好拒绝就同意了。武某就按照办理分期的流程给那个人（贾某）办了一部苹果手机的分期业务，我将分期购机所贷款项5千元钱交给了武某，剩下的事情我就不清楚了。当时我店里还有买单侠金融公司的业务员，武某又让买单侠的业务员也给贾某办了一部手机的分期业务。办这些业务没有给我好处费，偶尔分期多的时候，李某甲、武某给我发过红包。 7.被害人贾某陈述，2017年5月8日，我在网吧又碰见王某甲，他说感谢我给他完了任务，请我吃了饭，他又让我给他完个任务，和上次一样我又填了两张个人信息表，手机员工将我的身份证和工行银行卡照了相，填好之后我就离开了。到了6月9日，有两家贷款公司给我打电话让我还分期，我告诉王某甲后他帮我还了720元的分期。5月8日我在金立手机店办理分期的两部手机一部是苹果的，另一部我都记不清是什么牌子了，贷款公司分别是拿下金融公司和有用金融公司，拿下金融公司办的是分24期还款，有用金融公司办的是分18期还款。一开始王某甲还每月给我微信转款或给我现金让我还这两部手机的分期，从2017年11月份开始就躲的找不见他，各种推脱不给我还款，我只好用自己的钱把这两部手机的分期还完了。 2017年5月13日，王某甲又打电话让我帮他朋友完个任务，我推脱不过就同意了，他将我带到了金立手机店隔壁的朝阳通讯手机店，到了门口王某甲让我找一个叫武某的业务员，对方会告诉我怎么做，之后王某甲就离开了，武某给我办理的手续。到了6月13日，又有两家贷款公司给我打电话让我还分期，我告诉王某甲后他帮我还了721元的分期，这时我已经知道王某甲每次让我去手机店填写个人信息其实就是办手机的分期贷款了。5月13日我在朝阳通讯手机店办理的是两部苹果手机分期，贷款公司分别是捷信金融公司和买单侠金融公司，这两部手机办的都是分24期还款，每期的还款金额我记不清了。 王某甲总共背着我办了六部手机的分期贷款四万多，但是贷款已经办了，到了每月的9号、13号、26号催促王某甲按时还款，就这样到了12月之前，王某甲都能按时给我还款，过了12月26日，我就联系不住王某甲，由于我害怕我的征信受到影响，开始自己还每个月分期贷款，都已经还完了。 8.被告人王某甲供述，同前供述。 （四）2017年5月6日，被告人王某甲诱骗被害人吴某在阳城县朝阳手机经销部从马上消费金融股份有限公司办理分期贷款3626元后，套现归个人使用。除去已偿还本息1936.56元外，王某甲骗取吴某1689.44元。 上述事实，有马上消费金融股份有限公司个人消费贷款合同、吴某还款记录手机截图、银行流水明细，证人宁某、李某乙、李某甲证言，被害人吴某陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。 其中，该起事实月还款额242.07元，被害人吴某陈述，王某甲还款8期。被告人王某甲供述，2017年5月4日，吴某及其丈夫原某乙合计在金天翼手机店和朝阳手机店套取现金大约3万元左右给我使用，每月合计还款2840元，截止到2018年2月我已经还了8次，还款22720元，剩余本金及相应的利息至今没有还。2018年2月份的时候我给了他们二人500元，还有套取现金才出来的时候我给过他们一个400元、一个500元共900元的好处费。 （五）2017年5月6日，被告人王某甲诱骗被害人吴某在阳城县军胜手机店从深圳市佰仟金融服务有限公司办理分期贷款4588元后，套现归个人使用。除去已偿还本息2438.48元外，王某甲骗取吴某2149.52元。 上述事实，有深圳市佰仟金融服务有限公司营业执照、中泰信托有限责任公司营业执照、金融许可证，深圳市佰仟金融服务有限公司和中泰信托有限责任公司消费贷合作协议及附件，深圳市佰仟金融服务有限公司客户合同打款明细、还款情况、分期购消费贷款三方协议等贷款资料，阳城县公安局经济犯罪侦查大队出具的情况说明，被害人吴某陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。该起事实月还款额304.81元。 （六）2017年5月20日，被告人王某甲诱骗被害人吴某在阳城县东城手机店从捷信消费金融有限公司办理分期贷款5000元后，套现归个人使用。除去已偿还本息2566.64元外，王某甲骗取吴某2433.36元。 上述事实，有捷信消费金融有限公司打款明细、还款记录、个人贷款申请资料、吴某还款记录手机截图、银行流水明细，阳城县城东城手机店私营企业注册信息查询单，负责人张某丙，阳城县东城手机店邮政储蓄银行阳城县支行活期账户交易明细，证人毕某、张某丙、捷信金融公司业务员赵某甲、李某甲证言，被害人吴某陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。该起事实月还款额320.83元。 （七）2017年5月5日，被告人王某甲诱骗被害人原某乙在阳城县军胜手机店从深圳市佰仟金融服务有限公司办理分期贷款3998元后，套现归个人使用。除去已偿还本息2140.32元外，王某甲骗取原某乙1857.68元。 上述事实，有深圳市佰仟金融服务有限公司客户合同打款明细、还款情况、分期购消费贷款三方协议等贷款资料、原某乙银行交易流水，证人吴某证言，被害人原某乙陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。该起事实月还款额267.54元。 （八）2017年5月20日，被告人王某甲诱骗被害人原某乙在阳城县东城手机店从捷信消费金融有限公司办理分期贷款5000元后，套现归个人使用。除去已偿还本息2566.64元外，王某甲骗取原某乙2433.36元。 上述事实，有捷信消费金融有限公司打款明细、还款记录、个人贷款申请资料、原某乙还款记录手机截图，证人毕某、张某丙、赵某甲、李某甲证言，被害人原某乙陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。该起事实月还款额320.83元。 （九）2017年7月11日，被告人王某甲诱骗被害人茹某在阳城县军胜手机店从马上消费金融股份有限公司办理分期贷款5000元后，套现归个人使用。除去已偿还本息2524.44元外，王某甲骗取茹某2475.56元。 上述事实，有茹某手机马上金融贷款信息截图，被害人茹某陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。该起事实月还款额420.74元。 其中，被害人茹某陈述，2017年我在阳城县龙祥网吧上班期间认识了经常来上网的王某甲，7月11日王某甲约我见面，让我帮他用我的身份证分期贷款购买两个手机，我同意后就跟他到军胜手机店，他挑选了OPPOR9sPlus手机，办理了手机分期贷业务，王某甲说让我帮他办理手机分期贷款，每个月他会按时将钱转给我还贷款。王某甲还了6期的分期，从2018年2月开始王某甲就不还款了。当时我以为他真的是购买手机了，后来我感觉不对劲打电话问他，他才跟我说他是为了套现，我帮他办理分期，当时没有给我好处费，后来我知道他套现事情后给了我500元好处费。另王某甲在2018年2月份将我的工行信用卡借走了，在上面透支了8000元钱，现在王某甲让信用卡代还公司代还的了。被告人王某甲供述，我让茹某给我办过两部手机分期，套现7000元左右，我给两部手机各还了六期分期，共4000元左右。2018年2月，我因交通肇事需要赔钱，就找茹某借钱，他把银行卡给我，我在卡上透支了8000元用于处理交通事故。银行卡放在南河口一家代还信用卡公司代还的了。 （十）2017年7月11日，被告人王某甲诱骗被害人茹某在阳城县军胜手机店从有用分期金融服务有限公司办理分期贷款3099元后，套现归个人使用。除去已偿还本息1602元外，王某甲骗取茹某1497元。 上述事实，有茹某手机有用分期贷款信息截图，被害人茹某陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。该起事实月还款额267元。 （十一）2017年10月14日，被告人王某甲诱骗被害人上某在阳城县通源摩托配件部从有用分期金融服务有限公司办理分期贷款7860元后，套现归个人使用。除去已偿还本息2528.1元外，王某甲骗取上某5331.9元。 上述事实，有上某有用分期还款信息、微信转账记录手机截图，阳城县西河通源摩托车配件部私营企业注册信息查询单，证人郭某乙、郭某丙、郭某丁证言，被害人上某陈述，被告人王某甲供述等证据予以证实，足以认定。 综上，被告人王某甲盗窃犯罪数额共计29500元，诈骗犯罪数额共计26308.44元，已退赃数额10158.66元。 被告人王某甲提交悔罪书。 本院认为，被告人王某甲以非法占有为目的，采取秘密窃取的手段，通过办理分期贷款的方式，窃取多名被害人财物，数额较大，其行为构成盗窃罪；被告人王某甲在无还款能力的情况下，冒充网贷公司业务员，编造让被害人帮忙完任务的幌子，多次诱骗被害人办理分期贷款业务，非法占有套现资金，造成多名被害人财物损失，数额较大，其行为构成诈骗罪。阳城县人民检察院指控罪名成立，本院予以支持。被告人王某甲一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人王某甲关于诈骗事实的当庭辩解与全案其他证据矛盾，本院不予采信。被告人王某甲到案后如实供述部分犯罪事实，对其依法可以在相应幅度内从轻处罚。本案少部分被盗赃款已退还，对其可酌情从轻处罚。被告人王某甲曾有犯罪前科，对其可酌情从重处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。为依法打击犯罪，保护公民的财产权利不受侵犯，根据本案的犯罪事实、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第二百六十六条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理盗窃刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款之规定，判决如下： 一、被告人王某甲犯盗窃罪，判处有期徒刑二年，并处罚金八千元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金七千元；决定执行有期徒刑三年，并处罚金一万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月16日起至2021年10月15日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳）。 二、责令被告人王某甲退赔被害人贾钰凡损失共计一万二千五百六十四元四角三分，退赔被害人赵云娜损失共计五千五百二十九元九角三分，退赔被害人原丽民损失七千六百八十七元六角，退赔被害人吴晋芳损失共计六千二百七十二元三角二分，退赔被害人原路鹏损失共计四千二百九十一元四分，退赔被害人茹王丽损失共计三千九百七十二元五角六分，退赔被害人上官小浩损失五千三百三十一元九角。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向晋城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  凌蕊苹 人民陪审员  杨海胜 人民陪审员  吴沁明 二〇一九年十二月十二日 法官 助理  曹前进 书 记 员  张亚妮