云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初2589号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，营业场所：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路176号，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨福勇，职务：行长。委托诉讼代理人：杜先波，云南荣楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：代虎，云南荣楚律师事务所实习律师。被告：姜绍林，男，1986年4月18日生，汉族，云南省武定县人，住云南省武定县。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称中国建设银行楚雄州分行）与被告姜绍林信用卡纠纷一案，本院于2019年5月31日立案受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年9月18日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行楚雄州分行的委托诉讼代理人杜先波、代虎到庭参加诉讼，被告姜绍林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告姜绍林立即偿还原告信用卡欠款14664.53元（利息及违约金暂计至2019年5月14日），并支付自2019年5月15日起至借款本息还清之日止的利息及违约金；2、本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2016年12月21日，被告姜绍林因生活消费所需，向原告中国建设银行楚雄州分行申请办理信用卡。被告在原告营业网点的智慧柜员机上申请信用卡，在其阅读完《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》后，在智慧柜员上点击确认“本人以阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。经原告方审核，被告符合办卡条件，原告为其办理了卡号为：62×××84的信用卡，初始额度为11000元，账单日为每月14日。被告领取该信用卡后，2017年1月1日激活该卡，2017年1月2日开始消费使用。在2016年12月21日至2019年5月14日期间多次持卡消费。原告按约定及时向被告发送手机短信《对账单》，上述信用卡透支款到期后，被告多次逾期，经原告多方催收，被告仍未归还所欠款项。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：“如被告信用卡账单余额于账单周期内发生变动或前期账单尚未清偿，原告将向被告发送当期电子或纸质对账单。被告到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享有免息还款待遇。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，按月利率计收复利。甲方截止到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述利息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。”截止2019年5月14日，被告共拖欠信用卡欠款14664.53元，按照上述约定，原告有权按约定要求被告归还信用卡全部透支利息并支付违约金。综上所述，被告长期拒绝归还信用卡透支利息，经原告多次催收后仍未履行还款付息的义务，违反了法律规定和双方合同约定，已构成违约。原告有权要求被告立即清偿所有透支利息及违约金。为维护原告自身的合法权益特向法院起诉。被告姜绍林未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。原告中国建设银行楚雄州分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件，欲证明原、被告的身份信息及诉讼主体适格；2、龙卡信用卡领用协议申请资料影像，欲证明被告姜绍林阅读信用卡领用协议后向中国建设银行楚雄州分行提出了信用卡办理申请，双方达成合意并对权利义务及利息和违约金做了明确约定的事实；3、信用卡消费明细，欲证明被告姜绍林使用该信用卡消费及还款情况；4、催收记录，欲证明被告多次向被告进行催收的情况；5、中国建设银行系统查询清单，欲证明截止至2019年5月14日，被告尚欠原告透支本息的详细情况；6、信用卡逾期客户信息，欲证明被告差欠本金、利息、违约金的情况。被告姜绍林未到庭参加诉讼，亦未向法院提交相关证据。对原告中国建设银行楚雄州分行提交的证据，符合法律规定的要件，本院依法予以确认并综合认定本案的法律事实如下：被告姜绍林于2016年12月21日在原告中国建设银行楚雄州分行的营业网点的智慧柜员机上申请龙卡信用卡一张。在其阅读完《中国建设银行龙卡信用卡申请表》后，在智慧柜员机上点击确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”《中国建设银行龙卡信用卡申请表》约定：被告应按照原告公布的收费标准承担各类费用，原告费用标准调整生效后，被告如继续使用信用卡及相关服务，即应当按照新的标准承担各类费用；被告信用卡账余额于账单周期内发生变动或前期账单尚未清偿，原告将向被告发送当期电子或纸质对账单；被告应注意定期查收对账单并主动核对账务，若被告未收到当期对账单，应及时联系原告补发，不得以未收到对账单为由拒绝偿还应还款项；若被告对对账单内容有疑问，应自交易后50天内向原告查询并申请调阅签购单；被告在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用被告的利率由原告根据被告的资信情况确定，原告有权根据中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知被告；被告到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付；被告向原告偿还款项，先清偿已出账单、再抵扣未出账单，并按照费用、利息、本金、的顺序逐项抵扣其款项，逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐序逐项抵偿其款项；在适用法律许可的范围内，因被告未按时履行本协议项下义务，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担。原告中国建设银行楚雄州分行于2016年12月26日审核通过被告姜绍林的申办信用卡的申请，并为其发放了卡号为：62×××84的信用卡。被告姜绍林使用上述信用卡进行透支消费过程中，于2017年10月6日出现逾期还款现象，截止至2019年5月14日的欠款本金为10678.92元，欠利息2888.06元，违约金1097.55元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种银行卡。被告姜绍林向原告中国建设银行楚雄州分行申领信用卡，并明确表示愿意遵守领用合约的各项规则，原告中国建设银行楚雄州分行审核后向被告姜绍林发放了信用卡，由此，原、被告之间就信用卡的申领、使用及款项归还达成合意，即形成了信用卡合同法律关系，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应恪守，被告持卡透支消费后应及时按合同约定还清欠款，被告姜绍林未按照合同约定的期限还清欠款，显属违约，应当按照约定承担相应的违约责任。本案中，原告中国建设银行楚雄州分行要求被告姜绍林偿还信用卡欠款本金、利息的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；《中国建设银行龙卡信用卡申请表》约定：“被告到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付”，该违约金的约定系双方自愿且未为违反法律的规定，故对原告中国建设银行楚雄州分行主张的被告姜绍林支付截止2019年5月14日的违约金1097.55元的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：由被告姜绍林于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行截止2019年5月14日的信用卡欠款本金10678.92元，支付欠款利息2888.06元，支付违约金1097.55元，并按《中国建设银行龙卡信用卡申请表》的约定，继续支付自2019年5月15日起至借款本息还清之日止的利息及违约金（款交本院）。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费162元，由被告姜绍林负担（未交，限于本判决生效后十日内交款，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  朱 毅人民陪审员  汪从录人民陪审员  刘 红二〇一九年十二月十七日书 记 员  王 宇