贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0381民初3438号原告：赤水市农村信用合作联社，住所地贵州省赤水市人民北路口，统一社会信用代码：915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：袁毅，该社资产保全部副经理。委托诉讼代理人：王春霞，该社员工。被告：胡中华，男，1975年4月30日生，汉族，住贵州省赤水市，被告：张云利，女，1981年7月11日生，汉族，住贵州省赤水市，被告：赵学飞，男，1976年11月22日生，汉族，住贵州省赤水市，原告赤水市农村信用合作联社（简称赤水信用联社）与被告胡中华、张云利、赵学飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赤水信用联社的委托诉讼代理人袁毅、王春霞，被告赵学飞到庭参加诉讼。被告胡中华、张云利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法适用缺席审理程序。本案现已审理终结。原告赤水信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡中华、张云利立即偿还贷款本金9.8万元及截至2019年10月14日所欠息59395.58元，本息合计157395.58元，后期利息利随本清；2、判令被告胡中华、张云利承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用；3、判决被告赵学飞对借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：2014年8月19日，被告胡中华向赤水信用联社葫市信用社提交个人贷款申请书，申请贷款金额10万元，用于经营钢筋周转。2014年8月20日，原告与被告签订《农户借款合同》对贷款金额、利率标准、利息结付时间、罚息标准及计算方式、违约责任、偿还时间等相关事宜进行了约定。该借款合同项下还签订了《保证合同》，被告赵学飞为该笔借款提供责任保证。同日，被告胡中华向赤水信用联社葫市信用社提交提款申请，葫市信用社将贷款10万元转入胡中华存款账户。被告借款后由于经营不善，未按照合同约定支付利息，仅将利息结付至2016年7月23日。被告胡中华分别于2016年6月30日和7月31日各归还1000元本金，目前借款余额为9.8万元。本贷款合同已于2017年8月19日到期，经原告多次催收未果。被告赵学飞辩称：胡中华、张云利二人有两套房屋（一套在葫市镇，一套在赤水红军大道宜家苑小区），他的房屋处置后就可以偿还贷款，应该先处置他的资产来偿还；我给胡中华、张云利贷款担保是事实，我只担保了十万元，两套房屋足够了；原告通知我追收贷款的时候我才知道没有归还；我对原告计算的利息、罚息及其复利没有意见。被告没有还款信用社的人向我追收过，且还发过通知，我还签收了的。被告胡中华、张云利在答辩和举证期限内未向法院提交书面答辩意见和举证材料，且经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果自行承担。本院经审理认定事实如下：2014年8月19日，被告胡中华向赤水信用联社葫市信用社提交个人贷款申请书，载明：申请借款额度为10万元，贷款期限为36个月，借款用途为经营钢筋周转，担保方式为保证，还款方式为分期归还，借款利率为9.225‰，配偶为张云利，保证人为赵学飞。申请人胡中华、申请人配偶张云利、保证人赵学飞均在该申请书上签字搽印。2014年8月20日，赤水信用联社葫市信用社（乙方，贷款人）与被告胡中华（甲方，借款人）签订《农户借款合同》，合同主要内容：甲向乙方借款壹拾万元；甲方借款用于经营钢筋周转；借款期限为36个月，即从2014年8月20日至2017年8月19日；实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；贷款利率为月利率；贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算；如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；贷款按月结息，结息日为每月20日；第一年归还本金3万元，第二年归还本金3万元，第三年归还本金4万元；借款的担保方式为保证；甲方应在约定还本付息前10天内，直接用现金归还债务，或将资金足额存入本合同约定还款账户，乙方可根据约定的还本付息时间直接从本合同约定账户扣收；若未指定具体账户的，则视为甲方授权乙方从甲方在乙方开立的任一账户直接扣款；甲方不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。甲方胡中华、张云利在合同上签字并捺印，乙方赤水信用联社葫市信用社负责人在合同上签字并加盖该社印章。同时，赤水信用联社葫市信用社（乙方，债权人）与被告赵学飞（甲方，保证人）签订该《农户借款合同》项下的《保证合同》，合同主要内容：甲方提供连带保证责任。保证担保范围为债权本金壹拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止；贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。甲方赵学飞在合同上签字捺印，乙方赤水信用联社葫市信用社负责人在合同上签字并加盖该社印章。合同签订后，被告胡中华向赤水信用联社葫市信用社提交提款申请书，申请提款10万元并将资金划入该社资金监管账户中。赤水信用联社葫市信用社向被告胡中华出具放款通知书并将贷款10万元转入被告胡中华个人账户，被告胡中华在借款借据上签字确认借款金额10万元、借款利率9.225‰，借款用途经营钢筋周转、借款日期2014年8月20日、到期日期2017年8月19日、按月结息、按期还本。借款后，被告未按合同约定支付利息，仅仅将利息结付至2016年7月23日，并分别于2016年6月30日和7月31日各归还原告1000元借款本金。借款到期后，经原告多次催收，被告均未按合同约定偿还借款本金和支付利息。另查明，被告胡中华与被告张云利于2004年4月20日在赤水市葫市镇人民政府登记结婚，后因共同生活中产生不睦，被告张云利于2016年向本院起诉要求与被告胡中华离婚，经本院调解下发（2016）黔0381民安1223号民事调解书，双方达成协议自愿离婚，夫妻共同债务由被告胡中华负责偿还。再查明，2019年7月24日，被告赵学飞向赤水信用联社葫市信用社出具承诺书，载明：本人赵学飞，于2014年8月20日为胡中华在赤水信用联社葫市信用社提供连带责任担保，担保金额10万元，担保余额9.9万元，到期日期2017年8月19日。现本人承诺，愿意承担本笔借款共同还款责任，直至本笔借款还清。本院认为：合法的借贷合同关系受法律保护。赤水信用联社葫市信用社作为原告赤水信用联社的派出机构，不具备独立的法人资格，其行为代表原告赤水信用联社。赤水信用联社葫市信用社与被告胡中华签订的《农户借款合同》，并与被告赵学飞签订《保证合同》，系原、被告之间的真实意思表示，符合《中华人民共和国民法总则》第一百三十四条第一款“民事法律行为可以基于双方或者多方的意思表示一致成立，也可以基于单方的意思表示成立”的规定，是有效的民事法律行为。合同的内容和形式没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的，受法律保护”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告于2014年8月20日向被告胡中华发放借款10万元，履行了合同义务。被告收到借款后，仅将利息结付至2016年7月23日;并分别于2016年6月30日和7月31日各归还原告1000元借款本金，共计偿还借款本金2000元;借款到期后，被告未按约定偿还借款本息。根据原告与被告胡中华在《农户借款合同》中约定：实际放款日和到期就以借款借据为准；贷款利率为月利率；如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；结息日为每月20日；被告不按期归还贷款本金，从逾期之日起在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。被告于2014年8月20日签字确认的借款借据上载明，借款金额10万元、借款利率9.225‰、按月结息、按期还本、到期日期2017年8月19日。借款期限已经届满，被告未按约定偿还借款本息，现原告要求被告偿还借款本金9.8万元及截止2019年10月14日所欠利息59395.58元，本息合计157395.58元，后期利随本清，其请求符合合同法第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定和合同约定，且原告的计算方式、标准、时间并无不当，本院予以支持。关于被告张云利是否承担支付责任：根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，被告胡中华在签订《农户借款合同》时尚未与被告张云利离婚，被告张云利也在该合同上签字确认，故被告胡中华向原告借款10万元属于其与被告张云利夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，被告张云利应就被告胡中华还应偿还原告的借款本金9.8万元及利息承担共同支付责任，对原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。虽然被告胡中华与被告张云利经本院调解离婚，并达成协议由被告胡中华偿还夫妻共同债务，但该调解协议属被告胡中华与被告张云利基于婚姻法律关系的内部约定，不能对抗第三人原告赤水信用联社。被告张云利在承担偿还责任后，可根据与被告胡中华双方的离婚调解协议向被告胡中华追偿。关于被告赵学飞是否承担连带清偿责任：《保证合同》中约定，被告赵学飞提供连带保证责任；保证担保范围为债权本金壹拾万元及利息（包括复利和罚息）；保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。被告赵学飞又于2019年7月24日向原告出具承诺书，承诺愿意承担借款的共同还款责任，直至本笔借款还清。即视为保证期间的无限期延长。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带保证责任的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在期保证范围内承担保证责任”的规定，被告赵学飞应按《保证合同》约定的保证担保范围，对被告胡中华应偿还原告的借款本金9.8万元及利息（包括复利和罚息）承担连带清偿责任。故原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。根据前法第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告赵学飞在承担保证责任后可以依法向主债务人被告胡中华追偿。被告胡中华、张云利经法院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案适用缺席判决，由此产生的不利后果被告自行承担。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、被告胡中华、张云利在本判决生效之日起十五日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金98000元及截止2019年10月14日已产生的利息59395.58元，共计157395.58元；并从2019年10月15日起以借款本金98000元为基数按合同约定的利率标准计付利息、罚息和复利，至全部借款本金还清止；二、被告赵学飞对被告胡中华、张云利应偿还原告赤水市农村信用合作联社的款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费1724元，由被告胡中华、张云利承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。审判员  何政江二〇一九年十二月二十三日书记员  李兆文