四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 ﹙2019﹚川1781民初2045号 原告：四川万源农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：胡泰峰，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：舒昌骁，四川远创律师事务所律师。 被告：杜天奉，男，1973年9月3日出生，汉族，住四川省万源市。 被告：杨雪艳，女，1969年2月14日出生，汉族，住四川省万源市。系被告杜天奉之妻。 以上二被告委托诉讼代理人（特别授权）：赵鹏，四川鼎贤律师事务所律师。 原告四川万源农村商业银行股份有限公司(以下简称万源农村商业银行)与被告杜天奉、杨雪艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，分别于2019年10月22日、2019年10月27日，公开开庭进行了审理。原告万源农村商业银行法定代表人的委托诉讼代理人舒昌骁、被告杜天奉及被告杜天奉、杨雪艳的委托诉讼代理人赵鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告万源农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即归还原告借款本金85万元和利息、罚息（利息、罚息按合同约定标准计算至借款还清之日止）；2、依法判令原告的上述借款本息从被告抵押房产拍卖、变卖所得价款中优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月7日，被告借新还旧与原告签订《个人借款合同》，合同约定借款金额85万元，借款期限36个月(2018年2月7日至2021年2月6日)，借款月利率7.877‰，按年结息等其他事项。为了确保还款义务的履行，被告与原告签订《抵押合同》，将位于万源市太平镇的四处房产[产权证号：川（2018）万源市不动产权第XXX号、XXX号、XXX号、XXX号]作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2018年2月13日向被告发放了借款，在借款期间，被告未按合同约定支付利息，截止2019年6月21日已经下欠借款利息45643.57元，已构成违约。为此，根据借款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即归还全部借款本息。故特依法诉至贵院，望支持原告的全部诉讼请求。 被告杜天奉、杨雪艳书面答辩称，一、位于万源市住房依法不能作为担保物优先受偿。1、位于万源市住房于2014年2月1日出售给了案外人伏朝文，答辩人在原告处借款的时间是2015年13月16日。2、答辩人出售给案外人伏朝文的住房，是案外人伏朝文早已租用，因答辩人欠案外人伏朝文借款20万元和欠修建广纳房屋的劳务工资16万元，所以当时就在欠款项中扣减的购房款。二、答辩人对住房的抵押没有故意欺骗原告方的过错。1、在办理抵押登记时，答辩人明确告知原告的业务人员刘维胜不能将位于万源市住房办理抵押，因为该住房已经出售，只是没有办理产权过户手续。答辩人明确了只能将位于万源市的六个门市办理贷款抵押。答辩人后来知道原告方业务人员将住房办理了抵押，答辩人还质问了原告经办人员刘维胜，刘维胜当时解释为以后只要将款还了就没有问题，只是形式上的抵押。因在抵押登记时答辩人没有提供住房产权证原件，经办人刘维胜再三做工作，答辩人才将权属证原件交给了刘维胜的。2、抵押登记的六个门市当时价值在130万元左右，能足以清偿债务。3、在2018年转贷时，答辩人一再要求不要将住房办理抵押登记，经办人刘维胜口头承诺了不得办理，然而原告方的经办人员不兑现承诺而办理了抵押登记。综上答辩意见，敬请法院采纳，并请求依法驳回原告关于住房变卖、拍卖后优先受偿的诉讼请求！ 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对于当事人双方有争议的事实的质证和认证情况如下： 原告为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据： 1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明。拟证明原告的基本信息情况及诉讼主体适格； 2.被告身份证复印件、结婚证复印件。拟证明被告的基本信息情况及诉讼主体适格； 3.个人借款申请书复印件、个人借款面谈记录复印件、房地产抵押担保借款申请书复印件。拟证明被告杜天奉于2018年1月16日向原告申请贷款85万元，被告杨雪艳在配偶栏签字，并在担保栏一项签字，同意以其共同共有的合法财产作抵押担保； 4.个人借款合同复印件。拟证明原告与被告杜天奉建立了借款合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 5.抵押物品清单（一）复印件、抵押合同复印件。拟证明原告与被告杜天奉、杨雪艳建立了房屋抵押合同法律关系，合同对双方权利义务进行了约定； 6.房产权证复印件、土地证复印件、他项权证复印件。拟证明抵押房产的具体信息，以及原告与被告杜天奉、杨雪艳就抵押房屋在万源市国土资源局办理了抵押登记手续的事实； 7.借据复印件。拟证明原告于2018年2月13日向被告杜天奉支付了借款85万元的事实； 8.催收通知书复印件、邮寄送达地址确认书复印件。拟证明原告向被告催款的事实； 9.证明。拟证明被告支付利息和下欠本金的情况。 被告杜天奉、杨雪艳对原告提供的证据质证意见为：对原告提供的证据部分有异议，2018年办理不动产抵押时，被告没有到场，抵押物登记情况和抵押物清单原告方没有提供。2015年办理抵押登记，被告没有将产权证原件交给原告办理抵押登记，原告一直催被告办理，告诉被告只是形式上的登记，2018年办理抵押登记时，应当由被告签字并告知被告，原告办理的抵押不符合法律的规定。借款合同中约定的逾期罚息，在本金没有偿还的情况下，应当按照贷款期限届满才能计算罚息，之前不能计算罚息。抵押担保物存在瑕疵，该住房已经在2015年第一次抵押前就卖了，所有没有过户，实质上将被告没有权利拿去抵押。 被告杜天奉、杨雪艳为支持其反驳主张向本院提供了下列证据： 1.售房协议。拟证明被告杜天奉、杨雪艳于2014年2月1日即首次借款前将位于万源市的住房卖给案外人伏朝文的事实； 2.借条复印件。欠条复印件。拟证明被告与案外人伏朝文之间的经济往来及案外人伏朝文购买该房屋的房款付清的事实。 原告对被告杜天奉、杨雪艳提供的反驳证据质证意见为：对证据1三性均有异议，伏朝文没有提供原件、付款凭证，无法证实该证据的真实性，买方知道该房存在抵押依然在购买，而其协议上约定要求被告提供房产证。因为该房是办理抵押登记的，也只是二人之间的买卖纠纷，与本案的金融借款合同没有关联性；对证据2真实性有异议，无原件，借条应该是在债务人那里，借条上2015年10月被告不利于买方的情况时，从被告的备注，双方之间的买卖不确定，双方之间只是一个租赁关系，欠条的只是复印件，提供总进项36万元，而购房款只有28万元，本身就存在冲突。 本院对原告提供的证据分析认证意见为：原告提供的证据符合证据的合法性、真实性、关联性，应予采信；被告提供的2号证据系复印件，1、2号证据不能形成证据锁链，真实性不可靠，本院不予采信。 经审理查明：2018年1月16日，被告杜天奉以借新还旧为由,书面向原告四川万源农村商业银行股份有限公司申请借款85万元,双方经协商一致，于2018年2月7日签订了《个人借款合同》，合同主要约定：借款金额85万元，借款期限36个月(从2018年2月7日至2021年2月6日止)，月利率7.877‰，按年结息，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%。同日，为了保障原告债权的实现，被告杜天奉、杨雪艳与原告签订了《抵押合同》，自愿用其所有的房产[该抵押房屋位于万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权证第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号]作为借款的抵押担保。2018年2月12日，双方就抵押房产在万源市不动产管理中心办理了抵押登记手续，原告取得了川（2018）万源市不动产证明第XXX号他项权证。 2018年2月13日，原告四川万源农村商业银行股份有限公司将借款85万元转账支付给被告杜天奉。被告杜天奉借款后，未按约定的期限支付利息，利息支付时间截止于2018年12月21日，之后，未再付息。后经原告多次催收无果。故原告根据《个人借款合同》的约定，提前要求被告归还借款本息。审理中，被告杜天奉、杨雪艳提出2014年已将位于秦川大道10号茶叶公司2单元7楼2号（原河街北路10号）的房屋卖给案外人伏朝文，未办理房屋产权过户手续。本案调解未达成协议。 本院认为，本案争议焦点为：一、被告杜天奉与原告签订的借款合同是否合法有效？被告杨雪艳对被告杜天奉所负该笔债务是否应当承担连带偿还责任？二、被告杜天奉、杨雪艳与原告签订的抵押合同是否合法有效？原告是否对被告杜天奉、杨雪艳所有的位于万源市太平镇秦川大道10号茶叶公司2单元7楼2号的房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的权利？ 一、关于被告杜天奉与原告签订的借款合同是否合法有效及被告杨雪艳对被告杜天奉所负该笔债务是否应当承担连带偿还责任的认定问题。本案中，原告提供的个人借款申请书、个人借款面谈记录、个人借款合同、借款借据等证据均能证明被告杜天奉以借款人名义在上述文书中签字盖指印，同时，借款转入杜天奉指定的银行账户上。根据上述事实，足以认定案涉借款的借款人应为被告杜天奉，即被告杜天奉与原告建立了借款合同法律关系。鉴于原告万源农村商业银行与被告杜天奉签订的借款合同系双方真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该借款合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，被告杜天奉在借款后，未按合同约定期限支付利息的行为，实属违反诚实信用法律原则的违约行为，依法应承担违约责任。故原告要求被告杜天奉提前偿还借款及按合同约定支付利息、罚息的诉请既符合双方合同约定，也符合法律规定，本院予以支持。被告杨雪艳与被告杜天奉系夫妻关系，杜天奉在夫妻关系存续期间向原告借款时，被告杨雪艳在个人借款申请书及个人借款面谈记录上签字盖印，其行为表明该借款是基于其夫妻双方共同意思表示。故被告杜天奉所负该债务依法属于其夫妻共同债务，被告杨雪艳应对该债务承担连带清偿责任。 三、关于被告杜天奉、杨雪艳与原告签订的抵押合同是否合法有效及原告是否对被告杜天奉、杨雪艳所有的位于万源市XXX号的房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿的权利的认定问题。2018年2月7日，为保障本案原告债权的实现，被告杜天奉、杨雪艳自愿用其所有的房产[该抵押房屋位于万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权证第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号]作为借款的抵押担保，与原告签订了《抵押合同》，事后在相关部门办理了抵押登记。被告杜天奉、杨雪艳与原告签订的《抵押合同》系双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定该抵押合同合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告杜天奉在庭审中提出，其将位于XXX号（原XXX号）的房屋在首次借款（2015年）前就已经卖给了案外人伏朝文，但未办理过户手续。被告杜天奉明知该房屋已经出卖给他人的情况下，仍然将该房屋用作借款的抵押，且办理了抵押登记手续，其责任不在原告而在自己，故被告应承担不利的法律后果。被告反驳称自己没有到万源市不动产管理中心办理抵押登记，是原告银行工作人员将办理登记需要的资料直接交由其签字后去办理的，但没有提供相应的反驳证据予以证明，故被告的反驳理由不能成立。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告杜天奉、杨雪艳应在本判决发生法律效力后三十日内偿还原告四川万源农村商业银行股份有限公司借款本金85万元及利息、罚息（利息、罚息计算方法：借期内利息从2018年12月21日起，以借款本金85万元为基数，按月利率7.877‰的标准计算至2021年2月6日止；逾期利息及罚息分别从2021年2月7日起，按照双方签订的《个人借款合同》约定的利息、罚息标准计算至借款还清之日止）； 二、原告四川万源农村商业银行股份有限公司就被告杜天奉、杨雪艳提供的抵押房屋[该抵押房屋位于万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权证第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号；万源市XXX号，房产权证号为：川（2018）万源市不动产权第XXX号]拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12300.00元，减半收取6150.00元，由被告杜天奉、杨雪艳共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 潘孝文 二〇一九年十二月九日 法官助理 王瑞宁 书 记 员 李 艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权情形的，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款至第三项规定的财产或者第五项规定……的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。