广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初8049号原告：中国建设银行股份有限公司广州番禺支行，住所地:广州市番禺区市桥镇繁华路41号，统一社会信用代码：9144010189143555X7。负责人：胡海，职务：行长。委托诉讼代理人：颜亮，广东强邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛嘉荣，广东强邦律师事务所实习人员。被告：廖运彬，男，1985年12月20日出生，汉族，住广西平乐县。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行诉被告廖运彬信用卡纠纷一案，本院于2019年6月27日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人颜亮到庭参加诉讼。被告廖运彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令廖运彬立即清偿本金142776.6元及至全部款项还清之日止的利息、违约金和手续费（暂计至2019年3月31日，违约金和手续费21751.82元，利息14584.14元，合计179112.56元）。从2019年4月1日开始利息以未还本金为基数，按照日利率万分之五，按月计收复利。滞纳金按照每月最低还款额未还部分的5%计算。之后不会产生手续费。2．判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月15日，被告向原告申请办理中国建设银行广东热购龙行四海卡白金卡，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条“对账及还款”第6款，被告在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。原告对被告当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定。原告有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知被告。被告截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。此外，双方还约定争议解决的管辖法院为原告住所地法院。经审查后原告批准被告的申请办卡业务，卡号为：62×××73。但被告并未按照约定按时归还欠款，截止到2019年3月31日，被告已拖欠原告179112.56元，原告期间多次向被告催收欠款均未果。被告拖欠应还款，原告根据《民事诉讼法》的相关规定提起诉讼。被告廖运彬无到庭答辩，亦未在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月15日，被告廖运彬通过建设银行智慧柜员机自助办理信用卡申请，向原告申领龙卡信用卡。原告自称被告在自助机上申领信用卡时有向被告出示《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，被告需勾选同意该协议才能继续申请。上述《领用协议》（甲方为龙卡信用卡申请人，乙方为中国建设银行）作如下约定：甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据被告资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元。2017年9月11日，被告廖运彬填写《龙卡信用卡分期通业务申请表》申请办理信用卡专项分期，申请分期金额为15万元，分期期数为36期，手续费率为0.04%。廖运彬在“申请人签名”处签名确认：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。后附的《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》作如下约定：分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单所列示归还最低还款额，另计收滞纳金。另查明，原告向被告核发了卡号为62×××73的信用卡，被告从2017年6月份开始使用该信用卡。其中，2017年9月30日，被告廖运彬申请了金额为14.7万元的专项分期。被告从2018年5月份开始未能如期还款。暂计至2019年11月21日，被告廖运彬尚欠本金142215.56元、利息34870.37元、手续费16440.6元和违约金5311.22元。本院认为，原告与被告廖运彬签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡分期通业务申请表》及《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，系当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力。原告向被告廖运彬核发涉案信用卡，廖运彬作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告廖运彬使用前述信用卡发生透支，但未按照约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告所主张的透支本金和利息符合双方的约定，也不违反法律的规定，本院予以支持。对于信用卡申请人的逾期还款行为，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定了申请人应支付违约金，《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》约定了申请人应支付滞纳金，两者约定的内容不一致。本院认为，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》签订在先，《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》签订在后，且经被告签字确认知悉相关约定条款，应采纳《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》的相关条款，故原告要求被告支付违约金没有理据，本院不予支持。关于原告主张的手续费，该主张符合《龙卡信用卡分期通业务申请表》的约定，没有违反法律规定，本院予以支持。被告廖运彬应当依照约定向原告支付尚欠的本金142215.56元、手续费16440.6元及利息（截至2019年11月21日利息为34870.37元，自2019年11月22日起利息以尚欠本金142215.56元为基数按日利率万分之五的标准计算至款项清偿之日止）。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖运彬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金142215.56元、手续费16440.6元以及利息（暂计至2019年11月21日，利息为34870.37元；自2019年11月22日起，利息以尚欠本金142215.56元为基数按日利率万分之五的标准计算至款项清偿之日止）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3882元，由被告廖运彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。（本页无正文）审 判 长  骆川鄂人民陪审员  叶丽君人民陪审员  甘 露二〇一九年十二月二十日书 记 员  李梦圆