宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0221民初4979号 原告：中国建设银行股份有限公司平罗支行。 负责人：李某。 委托诉讼代理人：刘某1。特别授权代理。 被告：刘某2，住平罗县。 被告：乔某，住平罗县。 原告中国建设银行股份有限公司平罗支行（以下简称“建行平罗支行”）与被告刘某2、乔某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行平罗支行的委托诉讼代理人刘某1到庭参加诉讼，被告刘某2、乔某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告建行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘某2、乔某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判决被告刘某2、乔某偿还原告尚欠借款本金23833.66元，利息306.56元，罚息53.27元，本息合计24193.49元，暂计至2019年10月28日，2019年10月29日以后产生的利息，判决利随本清；3.依法判决原告对被告刘某2、乔某提供抵押的位于平罗锦绣华城10-4-401号住房享有抵押权，有权以该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费及实现债权所支付的一切费用由被告承担。 事实和理由：2011年5月4日，原告为被告刘某2、乔某发放个人住房贷款13万元，担保方式：抵押加阶段性保证。还款方式：等额本金还款法。抵押人为被告刘某2、乔某；抵押物为平罗锦绣华城10-4-401号住房，面积：98.01平方米。原告与被告刘某2、乔某签订了个人住房（商业用房）借款合同，借款期限为10年（2011年5月4日至2021年5月4日）。2011年4月19日上述合同签订后，被告按约偿还了借款，但被告自2019年8月4日后至今，被告未按合同规定及时还本付息，原告经屡次催还均未果。被告构成违约，依据双方签订的借款合同，原告有权解除合同。截止2019年10月28日，被告共拖欠原告贷款本息24193.49元。为维护原告合法权益，原告提起诉讼。 被告刘某2、乔某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 本院经审理认定案件事实如下，2011年4月19日，原告建行平罗支行（贷款人）与被告刘某2、乔某、保证人宁夏华诚房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：本合同所载的借款期限起始日期与贷款支付凭证记载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；约定借款人借款本金为人民币13万元，借款期限为120个月，自2011年4月19日至2021年4月19日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系；还款方法为等额本金还款法；还款日为放款次月对日；每月的计息天数按实际天数计算。保证期限为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。被告刘某2、乔某以其共同共有的××县住房提供抵押担保，并办理房他证。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。合同签订后，建行平罗支行于2011年5月4日向刘某2、乔某发放借款13万元，开立贷款账户通知书记载贷款执行利率为7.48%。借款发放后，二被告偿还部分本息，截止2019年10月28日，被告尚欠建行平罗支行借款本金23833.66元、利息306.56元，罚息53.27元，本息合计24193.49元，引起原告诉讼。 以上事实有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款开立账户通知书、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单机打件、不动产产权证、不动产登记证明、被告身份证、户口本、结婚证复印件在卷佐证，足以认定。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告建行平罗支行与被告刘某2、乔某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效。原告按约定向被告刘某2、乔某发放借款13万元，被告刘某2、乔某未按照合同约定如期偿还本息，已构成违约。故原告建行平罗支行请求解除与被告刘某2、乔某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。原告建行平罗支行要求被告刘某2、乔某偿还借款本金23833.66元、利息306.56元，罚息53.27元，本息合计24193.49元（利息计至2019年10月28日）的诉讼请求合法，本院予以支持。对原告建行平罗支行要求被告刘某2、乔某支付2019年10月29日以后产生的利息，判决利随本清的诉讼请求，本院依法予以支持。被告刘某2、乔某以其名下位于××县为本案借款提供抵押，原告对该房屋享有抵押权，因此对原告要求对被告刘某2、乔某提供抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求本院依法予以支持。原告主张为实现债权所支付的一切费用除案件受理费外未举证证实，本院依法不予支持。被告刘某2、乔某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司平罗支行与被告刘某2、乔某于2011年4月19日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告刘某2、乔某于本判决生效之日起十日内返还原告中国建设银行股份有限公司平罗支行借款本金23833.66元、支付利息306.56元、罚息53.27元，本息合计24193.49元（利息计至2019年10月28日）；被告刘某2、乔某向原告中国建设银行股份有限公司平罗支行支付2019年10月29日至本金还清之日产生的利息； 三、原告中国建设银行股份有限公司平罗支行对被告刘某2、乔某名下位于××县商品房享有抵押权，并对该抵押物的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司平罗支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费202元，由被告刘某2、乔某负担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审 判 员 王连福 二〇一九年十二月二十日 法官助理 李旭霞 书 记 员 王 颖 附件一：本案适用的相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 附件二：有关当事人权利义务的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。