河北省曲阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0634民初2638号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：许俊峰，河北颂和安达律师事务所律师。被告：王少帅，男，1988年4月15日出生，汉族，住河北省曲阳县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告王少帅追偿权纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人许俊峰、被告王少帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金315,427.48元、利息损失8,003.97元（以315,427.48元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，2018年12月11日至2019年7月10日共计7个月，315,427.48元×4.35%÷12×7＝8,003.97元），暂计323,431.45元，并自2019年7月11日起按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算利息至被告实际赔偿完毕为止；2、判令案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年12月被告通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向投资人共计借款300,000元，起息日为2017年12月7日，到期日为2018年12月4日，还款方式为到期一次性还本付息。根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，同时根据《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年12月10日支付了保险金共计315,427.48元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。特起诉。王少帅辩称，原告说的网络投融资平台被告不清楚，被告从直销银行里边借过钱，本人于2017年12月7日向宁波银行直销银行通过手机App借款30万元整，还款日为2018年12月4日，由于资金紧张，经与宁波银行石家庄地区负责人协调先偿还170,639.39元，剩余168,000元分期还款，并免除利息和罚息等费用（有微信协调记录）。本人于2019年1月2日通过网银向宁波银行直销银行还款账户成功还款170,639.39元，后来还款时由于银行不履行承诺加收利息及罚息，剩余欠款暂时未还。本人不知晓原告所述的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的内容，原告方从未以任何方式告知本人该协议的内容，本人在向直销银行借款期间及还款期间也从未收到过原告对该保险事项的任何通知。原告方也从未以任何方式告知本人作为投保人向原告投保一事。本人也从未签署过与投保相关的协议、合同等一切相关文件。本人与宁波银行的债务关系，一直在与银行的代理人协商处理，原告方公司本人从未听说过。所以原告所述内容事实不清，所追缴保险及赔款323,431.45元并不存在。请求法庭驳回原告诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交以下证据：1、原告营业执照复印件、被告身份证复印件各1份，拟证实原、被告主体资格。2、宁波银行北京分行2017年12月7日300,000元转账凭证1份，广东网金公司2019年6月12日出具的被告王少帅2017年12月7日借款300,000元的支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明各1份，投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）各1份，借款协议8份及广东网金公司营业执照复印件1份，拟证实被告王少帅通过投融资平台向投资人周亚明、徐冲8人融资借款本金300,000元、借款期间为2017年12月7日至2018年12月4日，年利率5.1%等事实。3、2017年12月7日借款合同履约保证保险单、特别约定清单、保险条款、赔偿支付凭证、广东网金公司出具的保险出险通知书、未还款证明、损失确认书、债权转让书各1份，拟证实原被告签订保险合同，其中投保人为被告，投资人周亚明等人为被保险人，原告为保险人，被告未按期偿还本金和利息，广东网金公司作为被保险人的代理人向原告申请保险赔偿，原告在接到索赔申请书后于2018年12月10日支付了赔款315,427.48元等事实，其中300,000元为借款本金，15,427.48元为被告所欠2017年12月7日至2018年12月4日的利息，同时保险单特别约定清单中明确注明，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金公司代为履行被保险人的相关权利义务。被告质证意见如下：原告提到的广东网金公司从未听说，我自始至终跟宁波银行直销银行沟通借款和还款事项，原告提出的保险一事，我没有接到过任何通知也未签署过任何协议，原告提供的各项证据中均没有我的签字，我不知情也不知道，只是他们单方面盖的章，原告说替我还款的事也没有以任何形式通知我，债权转让、帮我赔付我不知情，我作为投保人也不知情，当时借款人的账户是宁波银行，网金公司我不清楚。原告代理人称，平台手机App是宁波银行直销银行的App，但运营维护的是广东网金公司，被告所有的资料及相关的保险业务都是在被告接到转款之前完成的，包括相关协议都是在手机上直接操作完成，完成后宁波银行才会打款给被告。本院经审查，被告对原告提交的证据虽有异议，但未提交相反的证据予以证实，故对其抗辩理由不予采信，原告的证据符合证据要求，予以采信。被告提交以下证据：1、2019年1月2日网银转账凭证和银行流水，还款170,655.39元（其中转账金额170,639.39元、手续费16元）；2、手机App显示的还款截图、与宁波银行委托的代理人聊天记录。被告称，宁波银行工作人员到我单位介绍融资项目向我简单陈述了借款利息、期限，让我们在手机上下载了宁波银行直销银行App，下载后进行了注册，里边有30万的额度，后来我将这笔钱投资用了，工作人员告知借款利率是年息1分，借款期限三到十二个月不等，在手机App注册的时候有借款利率、借款期限等基本信息，我点了借款12个月，自动生成了借款利率，利率是多少记不清了，和宁波工作人员介绍的利息差不多，2015年、2016年在App上注册，2017年12月7日划的这笔钱，还款到期后，一直与宁波银行的人协商，从没跟网金公司的人协商。原告质证意见:所有还款证据真实性需要跟宁波银行进行核实，该款项是打给了宁波银行不是打给原告账户;微信记录真实性不予认可，且不是原告或原告的工作人员做的承诺，该行为不能成为不予还款的正当理由，投保的情况，是在2017年12月7日银行给被告打款前，被告通过App勾选的相应内容，确认的协议。庭后原告认可2019年1月2日被告偿还170,639.39元。本院经审查，被告提交的证据1及证据2中的还款截图，符合证据要求，予以采信；证据2中的聊天记录缺乏关联性，不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月7日被告王少帅通过广东网金控股股份有限公司经营的“宁波银行直销银行”投融资平台向周亚军、徐冲等八人共计借款300,000元，约定借款期限自2017年12月7日至2018年12月4日，年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年利率/360），还款方式为到期一次性还本付息。2017年12月7日借款通过宁波银行北京分行支付至被告账户。被告王少帅就上述借款向原告人保宁波分公司投保了借款合同履约保证保险，被保险人为出借人周亚军、徐冲等八人，保险期间自2017年12月7日零时起至2018年12月4日二十四时止。此后被告王少帅未按约定时间还本付息，原告于2018年12月10日支付保险理赔款315,427.48元，其中本金300,000元，利息15,427.48元。2019年1月2日被告偿还170,639.39元，余款144,788.09元未还。本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力。本案中，被告王少帅通过“宁波银行直销银行”投融资平台同投资人分别签订的八份借款协议并收到了借款，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，同时被告向原告投保了借款合同履约保证保险，亦系当事人真实意思表示，该合同合法有效。被告王少帅就其借款债务向原告投保了借款合同履约保证保险，因被告王少帅逾期未履行还本付息的义务，原告向被保险人支付了保险理赔款后，有权根据约定及法律规定向被告王少帅追偿，由于王少帅已偿还170,639.39元，还应偿还144,788.09元，故对原告要求被告偿还315,427.48元的诉讼请求，不予支持。原告要求被告支付利息，于法无据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王少帅于判决生效之日起十五日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司144,788.09元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,076元，由原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司负担1,699元，被告王少帅负担1,377元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  李京京人民陪审员  董庆芝人民陪审员  赵 欢二〇一九年十二月二十五日书 记 员  肖 云