重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初14020号 原告：中国光大银行股份有限公司重庆万州支行，营业场所重庆市万州区北滨大道二段106号至110号，统一社会信用代码9150010159519064XB。 负责人：胡晓东，男，1966年11月11日出生，汉族，住重庆市渝中区，该行行长。 委托诉讼代理人：周朝兰，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：王忠斌，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。 被告：谭智勇，男，1977年9月19日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：冉俊容，女，1977年11月1日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：赵景云，男，1952年5月28日出生，汉族，住重庆市江北区。 被告：赵彦琦，女，1981年5月16日出生，汉族，住重庆市江北区。 委托诉讼代理人：赵景云(系赵彦琦之父)，男，1952年5月28日出生，汉族，住重庆市江北区,一般代理。 被告：开县长沙煤业有限公司中宝煤矿，营业场所重庆市开县长沙镇狮子村1组，注册号500234300014504。 负责人：赵景云。 原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行(以下简称光大银行万州支行)与被告谭智勇、冉俊容、赵景云、赵彦琦、开县长沙煤业有限公司中宝煤矿（长沙煤业中宝煤矿）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行万州支行的委托诉讼代理人王忠斌，被告谭智勇、冉俊容，被告赵景云亦及被告赵彦琦的委托诉讼代理人、被告长沙煤业中宝煤矿的负责人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 谭智勇与冉俊容系夫妻关系。2013年，谭智勇向光大银行万州支行申请个人贷款，冉俊容作为配偶及抵押共有人亦在个人贷款申请暨面谈记录表签字确认。2013年1月31日，光大银行万州支行(贷款人)与谭智勇（借款人）签订《个人贷款授信额度合同》，同时，抵押人谭智勇、冉俊容、赵景云、赵彦琦，保证人长沙煤业中宝煤矿也在合同中签字捺印或盖章。合同约定贷款人同意给予借款人助业房抵快贷贷款授信，授信额度为2440000元，授信期限自借款人满足贷款人授信额度启用条件之日起36月，为担保借款人按期偿还其在本合同项下的贷款本息和其他应付款项，各方同意采用抵押担保和保证担保两种担保方式。由长沙煤业中宝煤矿为借款人在合同项下的全部债务承担负连带责任的最高额保证担保，谭智勇、冉俊容将其名下的位于万州区（天城）北山大道（兴茂.山水国际）（X-XX栋）XX层XX号楼XXXX、北山移民开发小区X幢X层X单元XXX室以及赵景云、赵彦琦将其名下位于重庆北部新区经开园湖云街X号XX幢X单元X-X为借款人在本合同项下的全部债务提供最高额抵押担保。抵押担保和保证担保的范围均为本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本合同项下所设立的抵押担保和保证均独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。并且，抵押人和保证人在本合同项下的义务不应受到贷款人与借款人之间可能发生的任何争议的影响，不应受到借款人对抵押人和保证人任何债务或义务的履行或未履行的影响。本合同项下贷款及其相关条款如因任何原因成为部分或全部无效，均不影响本合同行下保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担责任。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。 2015年2月2日，光大银行万州支行(贷款人)与谭智勇（借款人）签订《个人贷款合同》，贷款额度2440000元，期限12个月，实际贷款期限起止时间以贷款借据为准，还款方式为按期还息一次还本，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.6%上浮36%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.616%，如遇国家利率调整，浮动利率参加调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），宣布行使或实现本合同项下的担保权利。 二、担保合同关系成立情况： 2013年1月31日，光大银行万州支行(抵押权人)与谭智勇、冉俊容、赵景云、赵彦琦（抵押人）签订《个人贷款最高额抵押合同》，合同约定：本合同所担保的债权为自2013年1月至2016年1月，在人民币贰佰肆拾肆万元的最高余额内向借款人谭智勇发放的所有贷款；抵押人同意以其依法所有的或有权处分的房产[登记在谭智勇、冉俊容名下的位于万州区（天城）北山大道（兴茂.山水国际）（X-XX栋）XX层XX号楼XXXX（产权证号：301房地证2011字第01XXX号）、北山移民开发小区X幢X层X单元XXX室（产权证号：301天字第006XXX号）以及登记在赵景云、赵彦琦名下的位于重庆北部新区经开园湖云街X号XX幢X单元X-X（产权证号：113房地证2008字第0XXX号）]为借款人在主合同以及基于主合同发生的具体贷款合同项下的全部债务向抵押权人提供最高额抵押担保。抵押担保范围包括本合同以及基于本合同发生的具体贷款合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。本合同项下所设立的抵押担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。并且，抵押人在本合同项下的义务不应受到贷款人与借款人之间可能发生的任何争议的影响，不应受到借款人对抵押人任何债务或义务的履行或未履行的影响。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。 上述房屋于2013年1月31日办理抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 2015年2月4日，光大银行万州支行与谭智勇签订《中国光大银行分行支行贷款借据》，约定光大银行万州支行向谭智勇支付贷款2440000元，首期执行贷款年利率7.616%，贷款期限从2015年2月4日至2016年1月4日。贷款到期后，谭智勇未按合同约定归还贷款。截至2019年4月10日尚欠借款本金2375013.46元、利息898670.70元，罚息13716.81元、复利5190.24元，本息合计3292591.21元。 四、催收情况： 2019年3月18日，光大银行万州支行委托重庆渝万律师事务所律师通过邮寄方式向谭智勇送达《律师函》，函告其偿还贷款等事宜。 五、实现债权的费用支出情况： 2019年3月1日，光大银行万州支行和重庆渝万律师事务所签订《个案委托代理合同》，该律所接受光大银行万州支行的委托，指派王忠斌、周朝兰律师为上述《个人贷款合同》所形成的债务纠纷提供法律服务，其中谭智勇案律师费49388.87元。截至本案法庭辩论终结时，光大银行万州支行实际支付谭智勇案律师费9877.77元。 光大银行万州支行的诉讼请求：1.判决被告谭智勇、冉俊容立即归还原告借款本金2375013.46元及截止2019年4月10日的利息(含罚息、复利)917577.75元（利息898670.70元，罚息13716.81元，复利5190.24元），本息合计3292591.21元；支付原告自2019年4月11日起至法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以应归还贷款本金2375013.46元为基数，以贷款年利率上浮30%，自逾期之日其至应付本息全部清偿之日止；复利以未归还的利息917577.75元为基数，按照中国人民银行规定的逾期利息计收）；2.判决被告谭智勇承担律师费49388.87元、案件受理费、诉讼保全费；3.判决原告对被告谭智勇、冉俊容、赵景云、赵彦琦提供的抵押担保的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在被告的上述债务范围内优先受偿。 本院认为，光大银行万州支行与谭智勇签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。光大银行万州支行在按约定发放贷款后，谭智勇未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。谭智勇与冉俊容系夫妻关系，谭智勇所负的上述债务产生于二者婚姻关系存续期间，且冉俊容对光大银行万州支行要求其共同偿还上述债务的主张并无异议，故对光大银行万州支行请求谭智勇、冉俊容共同偿还尚欠贷款本息及罚息的主张，本院予以支持。关于光大银行万州支行主张的复利，合同中并没有明确约定以罚息为基数计收复利的，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数，结合账户明细，本院确认复利的计算基数为898670.70元。关于光大银行万州支行主张的律师费，光大银行万州支行仅能举证证明本案实际支出的律师费为9877.77元，该笔费用系合同中约定的为实现债权而实际产生的费用，不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，且有《个案委托代理合同》和律师费正式发票予以佐证，本院予以支持，尚未产生的律师费本院不予支持。谭智勇、冉俊容、赵景云、赵彦琦各自用其名下房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权成立，光大银行万州支行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。长沙煤业中宝煤矿为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对光大银行万州支行请求长沙煤业中宝煤矿对谭智勇、冉俊容所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，长沙煤业中宝煤矿履行保证责任后可向谭智勇、冉俊容追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 被告谭智勇、冉俊容于本判决生效后二十日内偿还原告中国光大银行份有限公司重庆万州支行借款本金2375013.46元及截至2019年4月10日的利息898670.70元、罚息13716.81元、复利5190.24元，本息合计3292591.21元；并支付原告自2019年4月11日起至法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以应归还贷款本金2375013.46元为基数，复利以未归还的利息898670.70元为基数，均按中国人民银行公布的同期基准利率上浮36%的基础上上浮30%计算)； 被告谭智勇、冉俊容于本判决生效后二十日内支付原告中国光大银行份有限公司重庆万州支行律师费9877.77元； 三、原告中国光大银行份有限公司重庆万州支行对被告谭智勇、冉俊容提供抵押担保的位于万州区(天城)北山大道（兴茂.山水国际）（X-XX栋）XX层XX号楼XXXX（产权证号：301房地证2011字第01XXX号）、北山移民开发小区X幢X层X单元XXX室（产权证号：301天字第006XXX号）以及被告赵景云、赵彦琦提供抵押担保的位于重庆北部新区经开园湖云街X号XX幢X单元X-X（产权证号：113房地证2008字第0XXX号）共三套房产所拍卖、变卖或折价所得的价款在本判决第一、二项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 四、被告开县长沙煤业有限公司中宝煤矿对本判决第一、二项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任，被告开县长沙煤业有限公司中宝煤矿履行保证责任后可向被告谭智勇、冉俊容追偿； 五、驳回原告原告中国光大银行份有限公司重庆万州支行在本案的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费33140元，因适用简易程序减半收取16570元，由被告谭智勇、冉俊容负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审判员 王 静 二〇一九年十二月九日 书记员 李智林 书记员 罗小莉