湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0211民初4210号 原告:株洲农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市天元区珠江北路199号神农文化休闲街B地块6栋。 法定代表人:刘运年，该行董事长。 委托诉讼代理人：李毅豪，男，1967年10月15日出生，汉族，住湖南省株洲市芦淞区。系该行职员。代理权限为特别授权，即代为承认、变更诉讼请求，进行和解、提起反诉、反诉或申请撤诉,签署法律文书等诉讼权利。 委托诉讼代理人:周岗明，男，1968年10月3日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。代理权限为一般代理。 被告：陈霞，女，汉族，1969年5月11日出生，住湖南省株洲市芦淞区。 原告株洲农村商业银行股份有限公司与被告陈霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案受理后，依法由审判员刘洋适用简易程序于2019年12月26日公开开庭进行了审理。谭美玲担任法官助理。胡冠毓担任书记员。李毅豪到庭参加诉讼。陈霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告株洲农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告陈霞立即向原告归还借款本金369999.72元、利息（含罚息）51248.45元[利息(含罚息)暂计算至2019年8月21日，此后部分按合同约定计算至借款清偿之日止]；2、原告株洲农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖株洲市芦淞区XXX路XXX号XXX栋XXX号房产所得价款在上述债务范围内优先受偿；3、本案全部诉讼费用及原告为实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告向原告申请借款。双方于2015年6月12日签订了合同编号为“（农信）最高额借字（2015）第0621号”《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定：年利率7.3693%，还款方式为按月结息，到期还本；到期日期为2018年6月10日，逾期罚息在原借款利率加收30%确定。原告依约向被告发放贷款40万元，截至2019年8月21日，被告结欠369999.72元及利息（含罚息）51248.45元。同日，双方签订一份《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，被告自愿以其自有的位于株洲市芦淞区XXX路XXX号XXX栋XXX号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，最高额确定期间为2015年6月12日至2018年6月11日止。该笔贷款到期后，被告未依约还本付息，属于违约。为维护合法权益，原告诉至本院。 被告陈霞未向本院提供答辩意见和证据。 经审理查明：2015年6月12日，株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社（贷款人）与被告陈霞（借款人）签订一份《最高额借款合同（福祥便民卡）》(编号：农信最高额借字2015第0612号)约定：贷款人自2015年6月12日至2018年6月11日期间内向被告提供可循环借款额度40万元；在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准;经双方协商，本合同项下借款可以采用全省农村信用社跨社网点办理；按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%；借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权提前收回贷款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、拍卖费、评估费、执行费、公告费、差旅费等）…… 同日，株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社（抵押权人）与被告（抵押人）签订一份《最高额抵押合同》约定：抵押人自愿以其所有的株洲市芦淞区XXX路XXX号XXX栋XXX号房产（房屋所有权证号：XXX，土地证号：XXX）为债务人于2015年6月12日至2018年6月11日期间内在抵押权人办理的贷款业务形成的债务（最高本金余额为40万元）向抵押权人提供最高额抵押担保；担保范围为依据主合同发生的全部本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、抵押物处置费、差旅费等）和其他应付费用；债务人和抵押人违反主合同情形时，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；任一主合同项下债务履行期届满（包括宣布债务提前到期情形）抵押权人未受清偿的，抵押权人有权以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿……后双方就上述抵押房产在不动产登记机构办理了抵押登记[房屋他项权证号：XXX；土地他项权证号：XXX]。 合同签订后，被告于2017年6月30日从原告处支用了40万元。放款确认书载明：借款年利率为7.3693%，结息方式为计月息，借款期限为12月。 出借后，被告未依约付息，还款期限届满后也未依约还本。截至2019年8月21日止，被告拖欠本金369999.72元、利息（含罚息）51248.45元。 原告催收未果，故诉至本院，请求判如所请。 另查明：2017年3月，中国银监会湖南监管局以湘银监复（2017）71号文件批复：“同意株洲农村商业银行股份有限公司及其辖内41个分支机构开业。株洲市城郊农村信用合作社联合社、株洲市天元区农村信用合作联社两家机构及所辖农村信用社分社自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接……” 以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告营业执照及湘银监复（2017）71号文件、被告身份信息、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证及土地他项权证、放款确认书及欠款明细表等证据予以证明。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，争议焦点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。 本案中，原被告双方签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系出于双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。根据中国银监会湖南监管局的批复，株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社的合同权利义务在其终止后由新设立的株洲农村商业银行股份有限公司承继。 被告支用了40万元借款，但未依约按时足额还本付息，严重违反合同约定，应承担相应的违约责任。现还款期限届满，故原告所提要求被告立即偿付借款本金369999.72元、利息（含罚息）51248.45元[利息（含罚息）计算至2019年8月21日止，此后部分按合同约定计算至借款清偿之日止]的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 被告自愿与原告签订抵押合同，以其所有的株洲市芦淞区XXX路XXX号XXX栋XXX号房产在本金、利息、罚息、诉讼费、执行费等范围内向原告提供抵押担保，且双方办理了抵押登记，原告依照《中华人民共和国物权法》的规定对该抵押物享有抵押权。现债务已到期而抵押权人部分债权未受清偿，故原告有权依照抵押合同约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述债务范围内优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈霞于本判决生效之日起十日内向原告株洲农村商业银行股份有限公司偿还借款本金369999.72元、支付利息（含罚息）51248.45元[利息（含罚息）计算至2019年8月21日止，此后部分按合同约定计算至本息付清之日止]； 二、原告株洲农村商业银行股份有限公司有权行使抵押权以拍卖、变卖被告陈霞名下位于株洲市芦淞区XXX路XXX号XXX栋XXX号房产所得价款在判决第一项债务及被告陈霞应负担的诉讼费用范围内优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7618元，减半收取3809元，由被告陈霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81010321000000181，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 刘   洋 二〇一九年十二月二十六日 实习法官助理 谭美玲 书 记 员 胡 冠 毓 附本案适用法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。