山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0103民初5263号原告：中国民生银行股份有限公司济南分行，住所地山东省济南市泺源大街229号。主要负责人：徐文华，行长。委托诉讼代理人：刘敏，山东天俊律师事务所律师。被告：付继刚，男，1975年5月1日出生，汉族，个体经营者，住山东省肥城市，被告：王春风，女，1972年3月15日出生，汉族，个体经营者，住山东省肥城市，以上两被告共同的委托诉讼代理人：顾修强，肥城旭光法律服务所法律工作者。被告：阴杰锋，男，1958年12月7日出生，汉族，退休职工，住山东省肥城市，被告：王启兰，女，1961年1月2日出生，汉族，退休职工，住山东省肥城市，被告：付庆斌，男，1972年11月4日出生，汉族，住山东省肥城市，被告：董英，女，1974年8月2日出生，汉族，住山东省肥城市，被告：王峰，男，1972年2月23日出生，汉族，住山东省肥城市新城办事处市，被告：高霞，女，1973年7月9日出生，汉族，住山东省肥城市新城办事处市，被告：泰安福泉酒水有限公司，住所地山东省肥城市新城办事处凤山大街西文化路北景苑小区。法定代表人:付继刚，总经理。委托诉讼代理人：顾修强，肥城旭光法律服务所法律工作者。被告：肥城大山商贸有限公司，住所地山东省肥城市新城路88号沿街楼501室。法定代表人:阴杰锋，经理。被告：泰安鑫福源商贸有限公司，住所地泰安市岱岳区粥店办事处司家庄。法定代表人:董英，执行董事兼总经理。被告：山东华康瑞泰医药有限公司，住所地肥城市金牛山大街55-2号。法定代表人:**，执行董事兼总经理。原告中国民生银行股份有限公司济南分行（以下简称民生银行济南分行）与被告付继刚、王春风、阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、泰安福泉酒水有限公司（以下简称福泉公司）、肥城大山商贸有限公司（以下简称大山公司）、泰安鑫福源商贸有限公司（以下简称鑫福源公司）、山东华康瑞泰医药有限公司（以下简称华康瑞泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告民生银行济南分行的委托诉讼代理人刘敏，被告付继刚、王春风及福泉公司共同的委托诉讼代理人顾修强，被告阴杰锋（同时作为大山公司的法定代表人）、王启兰到庭参加诉讼。被告高霞、华康瑞泰公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告付庆斌、董英、王峰、鑫福源公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令付继刚、王春风偿还原告借款本金1882110.98元，并偿还截止到2019年5月21日的利息714234.63元（包含罚息、复利）及自2019年5月22日起至借款本息全部清偿之日按借款凭证约定计算的利息（包含罚息、复利）；2.判令被告付继刚、王春风向原告支付律师代理费5000元，剩余律师代理费待实际支付后另行主张；3.判令原告对付继刚、王春风出质的账号为50×××99的定期存单40万元及利息享有优先受偿权；4.判令原告对付庆斌、董英出质的账号为50×××16的定期存单32万元及利息享有优先受偿权；5.判令被告阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、福泉公司、大山公司、鑫福源公司、华康瑞泰公司对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；6.诉讼费、保全费、公告费等相关费用由被告承担。本案诉讼过程中，原告明确其第1项诉讼请求为：判令付继刚、王春风偿还本金1882110.98元及截止至2019年12月16日的利息973380.93元（包含罚息、复利），以及2019年12月17日起至借款本息全部清偿之日，按借款凭证约定计算的利息（包含罚息、复利）。事实及理由：2016年6月28日，原告与联保体成员付继刚、王春风（成员1）、阴杰锋、王启兰（成员2）、付庆斌、董英（成员3）、王峰、高霞（成员4）以及联保体成员控制的企业福泉公司（成员1指定）、大山公司（成员2指定）、鑫福源公司（成员3指定）、华康瑞泰公司（成员4指定）签订编号为X201675078号《联保体授信合同》（以下简称主合同），约定在授信有效期原告给予合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为602万，付继刚、王春风（成员1）的授信额度为190万元，阴杰锋、王启兰（成员2）的授信额度为152万元，付庆斌、董英（成员3）的授信额度为152万元，王峰、高霞（成员4）的授信额度为108万元，授信额度（包括联保体整体额度和成员额度）的有效使用期限为12个月，自2016年6月28日起至2017年6月23日止，授信用途为经营周转、借新还旧等，合同同时对利率标准、最高额连带保证责任、违约责任等进行了约定。同日为确保主合同的履行，付继刚、王春风、阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞分别与原告签订《最高额担保合同》，以其名下的定期存单对主合同项下的全部债务向原告提供最高额质押担保，并对保证期间、担保范围及违约责任等内容进行了约定。上述合同签订后，付继刚、王春风在2016年6月27日向原告申请借款190万元，在个人借款凭证对每月还款日、执行年利率、逾期利率及违约罚息利率进行了约定，原告按照付继刚、王春风的申请提供借款。借款到期后，付继刚、王春风未按约定还本付息。原告提起诉讼，望判如所请。被告付继刚、王春风辩称，对借款事实无异议，但原告主张计算的利息过高，超出法律规定，应当按照银行基本贷款利率计算。在该贷款到期前被告多次找原告协商归还，原告以种种借口拒不协商归还贷款事宜，为此，原告所主张的逾期罚息复利，应当不再予以计算，同时本案的公告费用应当由原告承担。被告福泉公司辩称，该笔借款我单位未使用，不应当承担还款责任。被告阴杰锋、王启兰、大山公司辩称，对该笔银行贷款无异议。我们的借款已经偿还，阴杰锋、王启兰两人已经退休且把房子卖了，退休是自己交的保险。现在两被告年老多病，且退休金极低，对上述被告的欠款我们是担保责任，现在冻结的财产我们的最多，导致我们现在公司经营困难，资金周转不灵，对于他们的贷款我们是否承担责任，恳请法院考虑实际情况在判决时予以照顾照顾，我们会积极督促借款人还款。被告付庆斌、董英、王峰、高霞、鑫福源公司、华康瑞泰公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无争议的联保体授信合同、最高额担保合同、定期存单、质押清单个人借款凭证、欠款明细、还款明细、委托代理合同、发票及付款凭证等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本院认定事实如下：2016年6月28日，民生银行济南分行（授信人，乙方）与联保体成员（甲方）付继刚、王春风（成员1）、阴杰锋、王启兰（成员2）、付庆斌、董英（成员3）、王峰、高霞（成员4）以及联保体成员控制的企业（丙方）福泉公司（成员1指定）、大山公司（成员2指定）、鑫福源公司（成员3指定）、华康瑞泰公司（成员4指定）签订编号为X201675078号《联保体授信合同》，主要内容有：鉴于乙方同意向甲方联保体各成员及其按本合同指定的其它授信提用人提供融资，甲方联保体各成员及丙方各成员同意为乙方的融资债权提供担保，合同各方友好协商，特订立本合同，以资共同信守；授信提用人是指可使用本合同联保体中相应成员额度的法律主体，包括（1）甲方各成员；（2）甲方各成员在本合同中指定的控制企业（即丙方）；（3）甲方各成员在本合同中指定的第三人；乙方给予本合同联保体所有授信提用人的整体授信额度为602万元，联保体各成员额度及其授信提用人分别为付继刚、王春风授信额度190万元、授信提用人为成员本人，阴杰锋、王启兰授信额度152万元、授信提用人为成员本人，付庆斌、董英授信额度152万元、授信提用人为成员本人，王峰、高霞授信额度108万元、授信提用人为成员本人；本合同约定的授信额度（包括联保体整体额度和成员额度）的使用期限为12月，自2016年6月28日至2017年6月23日（即额度期限），上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿，如出现本合同第32条所述的违约事件，乙方有权调整额度期限；本合同项下的授信额度可用于个人贷款；本合同项下授信用途为经营周转、借新还旧；本合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由借贷双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中；任一授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，该授信提用人应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；甲方对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任；丙方对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任；甲方、丙方成员使用授信，应当根据申请业务的种类向乙方提交适用的《借款支用申请书》……除经乙方审批同意使用自助渠道且该审批在授信提用人申请时持续有效外，乙方有权根据届时的授信政策决定是否同意授信提用人的申请，并在相应具体业务申请书或具体业务合同中确认；到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人的还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式（还本付息方式）为准；利息计算约定为月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；乙方有权检查本合同项下授信的使用情况，有权根据本合同及具体业务合同、具体业务申请书项下每一笔授信的具体用途要求授信提用人提供账户信息……有权根据本合同的约定，宣布本合同下的授信额度全部或部分提前到期；乙方有权根据本合同的约定追究合同相对方的违约责任或要求担保方按约定赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；授信提用人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利……要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失；甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在本合同约定的最高债权额内为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任；最高额担保所担保的主债权为本合同、任一授信提用人向乙方提交且经乙方确认的具体业务申请书及任一授信提用人与乙方签署生效的具体业务合同等主合同项下的乙方全部主债权；被担保的主债权最高限额即为本合同第2条约定的授信额度，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内的所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；最高额连带共同保证担保项下，保证人的保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年；合同各方同意，除法律规定的情形外，乙方有权在发生违约事件时，宣布最高额担保下的主债权确定；担保人为履行担保责任而向乙方支付的任何款项按下列顺序清偿：（1）乙方实现债权和担保权利之费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，乙方有权变更上述顺序；依据本合同约定乙方要求保证人承担保证责任时，乙方有权自主选择直接从保证人在中国民生银行所有营业机构开立的任何其他账户（包括但不限于活期或定期存款）行使抵销权或要求债务人继续清偿，因扣收行为给保证人造成的利息损失及其他任何损失，乙方不承担责任，也不因为未予扣收，放弃要求债务人继续清偿并承担扩大损失的权利；如除本合同约定的担保方式外，具体业务项下还存在其他担保的（包括债务人或第三人的保证或物上担保），乙方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同项下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；本合同与适用的具体业务申请书、具体业务合同共同构成确定授信提用人与乙方权利义务的文本；约定不一致的，以经乙方确认的具体业务申请书或具体业务合同的约定为准。2016年6月28日，为确保付继刚、王春风、阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞（以下简称主合同债务人）与民生银行济南分行主合同的履行，付继刚、王春风（质押人，乙方）与民生银行济南分行（担保权人，丁方）签订编号为X201675078B0的《最高额担保合同》一份，付庆斌、董英（质押人，乙方）与民生银行济南分行（担保权人，丁方）签订编号为X201675078B2的《最高额担保合同》一份，上述合同均约定：乙方自愿以其财产为主合同下的债务提供最高额质押担保，本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为X201675078的《联保体授信合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同，以下简称主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债），最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年6月28日至2017年6月23日；担保人所担保的最高债权额为602万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；乙方以定期存单及凭证式国债质押清单附件约定的质押财产对主合同项下的全部债务向丁方提供最高额质押担保；按照丁方要求，乙方无须为本合同项下质押财产办理保险；本合同项下质押财产（权利质押的为权利凭证）应在本合同签订之日由乙方交付丁方，或在本合同生效后十五日内到有关质押登记机关办理质押登记等；乙、丁双方确认，在本合同签订时，本合同项下质押财产的价值为40万元/32万元；如本合同项下出质的权利凭证到期日先于主合同项下债务到期日（或丁方按照主合同的约定宣布提前到期）的，丁方可以在出质的权利凭证到期后兑现或提货，并将兑现的价款或提取的货物变卖所得的价款存入乙方在丁方开立的卡内定期存款账户（特户，下同），继续用作主合同项下债权的质押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布债务提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情况，或出现主合同约定的违约事件，或出现本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权；丁方有权采取如下方式对担保财产行使担保权……如质押财产为特户账户内存款时，丁方有权直接扣划相应的存款以抵偿债务；丁方行使本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金，丁方有权变更上述顺序；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其它担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）；有关本合同的一切争议，可由各方协商解决，协商不成的，应由丁方住所地人民法院管辖；因一方违约致使丁方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担丁方支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。付继刚、王春风以凭证编号为95762908、账号为50×××99的定期存单（金额为40万元）提供质押担保；付庆斌、董英以凭证编号为95762938、账号为50×××16的定期存单（金额为32万元）提供质押担保。2016年6月27日，付继刚、王春风签署《借款支用申请书》，向民生银行济南分行申请借款190万元，并申请将该贷款发放至付继刚名下尾号系0800的账户中。2016年6月29日，民生银行济南分行依约发放贷款190万元，贷款期限为自2016年6月29日至2017年6月23日，贷款执行固定利率11%，逾期利率按执行年利率加收50%，逾期罚息利率按执行年利率加收100%。但付继刚、王春风未按约偿还贷款本息，截至2019年12月16日，已积欠贷款本金1882110.98元、利息（含罚息、复利）973380.93元。另查明，民生银行济南分行为本案诉讼实际支出律师费5000元、公告费300元。本院认为，涉案《联保体授信合同》、《最高额担保合同》、《借款支用申请书》、《借款凭证》等均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律法规的效力性强制性规定，合同合法成立有效。民生银行济南分行依约向付继刚、王春风发放了贷款190万元，已经履行了其合同义务，但付继刚、王春风作为借款人，在借款后未按约偿还借款本息，已经构成违约，故民生银行济南分行关于王峰、高霞偿还贷款本金1882110.98元并赔偿至贷款结清之日的借款利息（含罚息、复利）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。《联保体授信合同》中对利息、罚息、复利等均已作出明确约定，《最高额担保合同》中亦对含利息、罚息、复利在内的担保范围作出约定，现付继刚、王春风、福泉公司关于其对利息、罚息等内容不知情、银行告知其按照中国人民银行同期贷款利率发放贷款并计算利息的主张，无事实依据，本院不予支持。《联保体授信合同》明确约定由违约方承担民生银行济南分行因实现债权而支出的律师费用，故民生银行济南分行关于由付继刚、王春风向其支付已发生的律师费用5000元、剩余律师代理费待实际产生后另行主张的诉讼请求，本院予以支持。就本案付继刚、王春风对债权人所负借款债务，阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、福泉公司、大山公司、鑫福源公司、华康瑞泰公司为债权人提供最高额连带责任保证，在付继刚、王春风未按约偿还本息的情况下，民生银行济南分行关于阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、福泉公司、大山公司、鑫福源公司、华康瑞泰公司对前述未还本息（含罚息、复利）及律师费用承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、福泉公司、大山公司、鑫福源公司、华康瑞泰公司承担清偿责任后，有权向付继刚、王春风行使追偿权。因就本案付继刚、王春风对债权人所负借款债务，付庆斌、董英及付继刚、王春风将其所有的定期存单向民生银行济南分行提供质押，且《联保体授信合同》约定民生银行济南分行有权选择担保权的行使顺序，故民生银行济南分行要求对其名下的定期存单及其利息在欠款本息（含罚息、复利）范围内享有优先受偿权的主张本院予以支持。关于公告费，《联保体授信合同》中约定授信提用人违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务的，视为发生违约事件，民生银行济南分行有权要求授信提用人赔偿其为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费等，故在付继刚、王春风未偿还借款本金，阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、福泉公司、大山公司、鑫福源公司、华康瑞泰公司未履行保证责任，且公告事实客观存在的情况下，民生银行济南分行有权要求作为授信提用人的付继刚、王春风、阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、福泉公司、大山公司、鑫福源公司、华康瑞泰公司赔偿其已支付的公告费300元，付继刚、王春风、福泉公司关于其不应支付公告费的辩驳无事实及法律依据，本院不予支持。王峰、高霞、付庆斌、董英、鑫福源公司、华康瑞泰公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃当庭举证、质证、辩论等民事诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付继刚、王春风于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司济南分行借款本金1882110.98元及借款利息（含罚息、复利）973380.93元，以及自2019年12月17日起至贷款还清之日止、按照借款凭证约定计算的利息（含罚息、复利）。二、被告付继刚、王春风于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司济南分行支付因实现债权而已支出的律师费5000元。三、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对被告付庆斌、董英名下的账号50×××16的账户内金额为32万元定期存款及利息在上述第一、二项判决范围内享有优先受偿权。四、原告中国民生银行股份有限公司济南分行对被告付继刚、王春风名下的账号50×××99的账户内金额为40万元定期存款及利息在上述第一、二项判决范围内享有优先受偿权。五、被告阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、泰安福泉酒水有限公司、肥城大山商贸有限公司、泰安鑫福源商贸有限公司、山东华康瑞泰医药有限公司对上述第一、二项判决所确定的付继刚、王春风应付债务承担连带偿还责任；被告阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、泰安福泉酒水有限公司、肥城大山商贸有限公司、泰安鑫福源商贸有限公司、山东华康瑞泰医药有限公司承担偿还责任后，可向被告付继刚、王春风行使追偿权。六、被告付继刚、王春风、阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、泰安福泉酒水有限公司、肥城大山商贸有限公司、泰安鑫福源商贸有限公司、山东华康瑞泰医药有限公司共同支付中国民生银行股份有限公司济南分行支出的公告费300元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27610元，财产保全费5000元，由被告付继刚、王春风、阴杰锋、王启兰、付庆斌、董英、王峰、高霞、泰安福泉酒水有限公司、肥城大山商贸有限公司、泰安鑫福源商贸有限公司、山东华康瑞泰医药有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  赵忆泉人民陪审员  王 俊人民陪审员  范秀玲二〇一九年十二月三十日书 记 员  王玉军