辽宁省锦州市太和区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0792民初2167号原告：盛京银行股份有限公司锦州分行，住所地辽宁省锦州市太和区凌云里曼哈顿B区43-1号。负责人：王连忠，该行负责人。委托诉讼代理人：赵宇、祖峰，该公司职员。被告：辽宁纵横商贸有限公司，住所地辽宁省锦州市黑山县黑山镇一街北外环中段南侧龙城御景园二期33号楼门市东数二户。法定代表人：张丽华，该公司经理。委托诉讼代理人：陈金，该行员工。被告：张某，女，1979年2月24日出生，汉族，无职业，住辽宁省黑山县。委托诉讼代理人：王某某，系被告张某的丈夫，1979年1月6日出生，汉族，住辽宁省黑山县。被告：黑山丽都餐饮娱乐有限公司，住所地辽宁省锦州市黑山县。法定代表人：王某某，该公司经理。被告：王某某，男，1979年1月6日出生，汉族，住辽宁省黑山县。原告盛京银行股份有限公司锦州分行诉被告辽宁纵横商贸有限公司、张某、黑山丽都餐饮娱乐有限公司、王某某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告盛京银行股份有限公司锦州分行的委托诉讼代理人赵宇、祖峰与被告辽宁纵横商贸有限公司的委托诉讼代理人陈金、被告张某的委托诉讼代理人王某某（亦即本案被告黑山丽都餐饮娱乐有限公司的法定代表人、被告王某某）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盛京银行股份有限公司锦州分行向本院提出诉讼请求，1.请求法院判令被告一辽宁纵横商贸有限公司立即偿还原告借款本金1400万元，利息770113.95元、复利21625.75元、罚息1675172.92元、违约金280万元，以上合计金额19266912.62元。（2019年8月31日以后的罚息按合同约定计算至借款还清之日止）；2.请求法院判令原告对被告二张某、王某某抵押的房地产享有优先受偿权（详见抵押财产清单）；3.请求法院判令被告二、三、四对第一项债务承担连带保证责任；4.判令原告对被告二提供的位于黑山镇一街北外环中段南侧龙城御景园二期等十二处国有土地使用权及地上建筑物享有抵押物优先受偿权；五、本案诉讼费用等由被告承担。事实和理由：2016年6月28日，原告与被告一辽宁纵横商贸有限公司签订《最高额综合授信合同》，合同编号1602190111600005，授信额度为人民币1400万元，授信期间为2016年6月28日至2018年6月27日，又约定若被告一未按时偿还贷款本金、利息的，原告有权宣布债务提前到期，并按照合同期限内利率的1.5倍收取罚息等违约责任及争议解决条款。2017年6月26日，原告与被告一辽宁纵横商贸有限公司在双方签订的编号为1602190116000005号《最高额综合授信合同》基础上签订了编号为1602110217000016号《盛京银行流动资金借款合同》。约定借款金额为1400万元，借款期限为2017年6月28日至2018年6月25日。借款年利率为5.825%，借款用途为支付货款。合同约定，被告一未按时按期支付到期利息的，原告有权提前收回贷款、收取罚息等争议解决条款。同日，原告与被告二、四签订了编号为1602190116000005号《盛京银行保证合同（个人承担连带责任保证）》。保证合同约定，被告二、四对《最高额综合授信合同》项下债权承担个人连带保证责任，保证范围为债权本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费等）。同日，原告与被告二、四签订了编号为1602190116000005号《盛京银行最高额抵押合同》。抵押合同约定，被告二、四对《最高额综合授信合同》项下的债权提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于贷款本金、利息（含逾期利息、复利）、违约金、赔偿金及抵押权人实现债权而支出的全部费用，并办理了抵押登记。2017年11月1日，原告与被告三签订了编号为1602190116000005《盛京银行最高额保证合同》。保证合同约定，被告三对《最高额综合授信合同》项下的债权提供保证担保，保证担保范围为债权本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金及原告实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、评估费等）。借款合同签订后，原告按照约定向被告一发放贷款1400万元，于2017年8月20日开始欠息。截至2019年10月31日尚欠利息2466912.62元未偿还，且依据《借款合同》第十一条11.4款约定，债务人还应承担借款总额20%的违约金，对此原告保留诉讼权利。为维护原告的合法权益诉至法院，请贵院依法支持原告诉请。四被告辩称：对借款本金、罚息均没有意见，但是对于复利、违约金需要原告解释一下，只要综合起来利息部分不超过法律规定24%均认可。对于原告主张对国有土地使用权及抵押物享有优先受偿权均没有意见，对要求承担连带责任也没有意见。原告围绕诉讼请求依法提交了《盛京银行流动资金借款合同》、《最高额授信合同》、《最高额保证合同》、《保证合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、他项权证、房产证、贷款业务查询明细、对公账户历史交易明细清单和欠息数额通知书回执。四被告未向本院提交证据。上述证据经开庭质证，原告提交的上述证据被告对真实性均予以认可，并提出只要原告主张的利息、复利、罚息、违约金的总额不超过年利率均予以认可。对于上述证据，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年6月28日，原告盛京银行股份有限公司锦州分行（甲方）与被告辽宁纵横商贸有限公司（乙方）签订《最高额综合授信合同》，合同编号1602190116000005。合同约定甲方同意在授信额度有效期内向乙方提供人民币壹仟肆佰万元整的授信额度。在授信额度的有限期限及额度范围内，乙方使用上述授信额度时，不限次数，可循环使用。本合同项下授信额度的有效使用期间为2年，自2016年6月28日至2018年6月27日，但每笔具体授信额度的使用期限由具体业务合同约定……。同日，原告与被告张某签订了《最高额抵押合同》，合同编号为1602190116000005。合同约定：为确保债务人辽宁纵横商贸有限公司与本合同抵押权人签订的1602190116000005号《最高额综合授信合同》项下抵押权人的债权得以实现，抵押人自愿将其享有合法处分权、并列入后附抵押财产清单的财产为抵押权人在一定期间内连续发生的多笔债权设立抵押担保。最高额综合授信合同及其项下的各类具体业务合同均是本合同的主合同，无需特别声明，本合同抵押物均为其项下发生的债务向抵押权人提供抵押担保。本合同所担保的最高额债权（主债权）为在2016年6月28日至2018年6月29日期间编号为1602190116000005的最高额综合授信合同项下发放的贷款、开出的信用证、保函、银行承兑汇票等。债权本金总额不超过壹仟肆佰万元。该最高额债权的含义为：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内利息、违约金等所有应付款项，抵押人均同意列入抵押担保责任范围。抵押物已办理了他项权登记，分别为：1.房屋：位于户（均为一层），权证号分别为黑房权证黑山镇字第××、12××52、12××54、12××53、12××55号；位于户（均为一层），权证号分别为黑房权证黑山镇字第××、12××49、12××50、12××48、12××69、12××70、12××68号，他项权证号为黑房他证黑山镇字第2016（1402）号；2.土地使用权：位于户，权证号为黑国用（2016）第107号；户，权证号为黑国用（2016）第106号，他项权证号为：黑他项（2016）第056号。同日，原告与被告张某、王某某签订了《保证合同》（个人承担连带责任保证），合同编号为：1602190116000005。合同约定：为确保辽宁纵横商贸有限公司与乙方（盛京银行股份有限公司锦州分行）签订的编号为1602190116000005的《最高额综合授信合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方（张某、王某某）愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。保证范围：人民币债权本金壹仟肆佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2017年11月1日，原告与被告黑山丽都餐饮娱乐有限公司签订了《最高额保证合同》，合同编号为1602190116000005。合同约定：为了确保债务人辽宁纵横商贸有限公司与本合同债权人签订的1602190116000005最高额综合授信合同项下债权人的债权得以实现，保证人愿意为债务人在一定期间内连续发生的多笔债务向债权人提供保证担保。最高额综合授信合同及其项下的各类具体业务合同均是本合同的主合同，无需特别声明，本合同均为其项下发生的债务向债权人提供连带责任担保。保证范围：本合同所担保的最高额债权为在2016年6月28日至2018年6月27日期间编号为1602190116000005最高额综合授信合同项下发放的贷款、开出的信用证、保函、承兑汇票等。该最高额债权的含义为：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内利息、违约金等所有应付款项，担保人均同意承担担保责任。本保证合同担保方式为连带责任保证。保证期间为：最高额综合授信合同及其项下具体业务合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2017年6月26日，原告盛京银行股份有限公司锦州分行与被告辽宁纵横商贸有限公司签订《盛京银行流动资金借款合同》，合同编号1602110217000016。合同约定：借款金额1400万元，期限12个月，自2017年6月26日至2018年6月25日。具体用途为支付货款，约定借款人每月支付利息一次，每月20日为付息日。借款基准利率为4.35%，执行利率为年利率5.825%。借款人未按合同约定的还款时间归还借款或出现10.5规定的事项时，贷款人按中国人民银行有关规定对逾期贷款计收逾期利息。逾期贷款利率为合同执行利率的1.5倍，即年利率8.7375%。借款人不按期支付利息的，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。借款人违反本合同第八条中任一款时，应按借款总额的20%向贷款人支付违约金。2017年6月28日，原告向被告辽宁纵横商贸有限公司发放了该笔贷款。借款借据中载明借款利率为5.825%。被告辽宁纵横商贸有限公司自2017年8月20日起开始欠息，被告未向原告偿还过借款本金。本院认为，原告与被告辽宁纵横商贸有限公司签订《最高额综合授信合同》、《盛京银行流动资金借款合同》，被告张某与原告签订《最高额抵押合同》，原告与被告黑山丽都餐饮娱乐有限公司签订的《最高额保证合同》，原告与被告张某、王某某签订的《保证合同（个人承担连带责任保证）》，均为当事人真实意思表示，合同内容不违反法律及行政法规强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告已按合同约定向被告辽宁纵横商贸有限公司提供银行贷款1400万元，被告辽宁纵横商贸有限公司未按合同约定归还借款本金及利息的行为属于违约，故原告请求被告辽宁纵横商贸有限公司归还借款本金及约定的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；关于原告诉求的复利，合同中未约定具体计收标准，庭审中对原告主张按照基准利率的1.5倍即6.525%计收复利，被告予以认可，但根据中国人民银行关于印发《人民币利率管理规定》的通知，原告确认应按照贷款合同利率5.825%进行复利计算，此标准较庭审中被告认可的标准低，系原告对自己权利的处分，且符合法律规定，本院予以确认。关于利息、罚息、复利以及违约金的数额是否过高一节，在《盛京银行流动资金借款合同》第11.4约定，借款人违反本合同第八条中任一款时，应按借款总额的20%向贷款人支付违约金。根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条“严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金或其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力”的规定，被告辽宁纵横商贸有限公司，给付原告的利息、罚息、复利以及违约金的总金额不应超过借款本金年利率的24%。被告黑山丽都餐饮娱乐有限公司、张某、王某某为被告辽宁纵横商贸有限公司上述借款提供了连带责任保证，应对被告辽宁纵横商贸有限公司未归还的借款本金及相关利息等承担连带保证责任，故原告主张由被告黑山丽都餐饮娱乐有限公司、张某、王某某承担连带保证责任的诉求，本院予以支持。被告张某为被告辽宁纵横商贸有限公司涉案借款提供抵押物并办理了抵押登记，根据法律规定，原告是上述抵押物的抵押权人，现债务人辽宁纵横商贸有限公司不履行到期债务，抵押权人有权就该抵押财产享有优先受偿权。故原告的该项诉求，有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条的规定，判决如下：一、被告辽宁纵横商贸有限公司于本判决生效后十五日内偿还原告盛京银行股份有限公司锦州分行借款本金1400万元及利息、复利、罚息、违约金，（其中利息：自2017年7月20日起，以1400万元本金为基数，按照年利率5.825%计算至2018年6月25日；复利：自2017年8月20日起，以每月欠付利息数额为基数按照年利率5.825%计算至2018年6月25日；罚息：自2018年6月25日起，以1400万元本金为基数，按照年利率8.7375%计算至本息实际付清之日止；违约金：280万元，但利息、复利、罚息、违约金的总金额不应超过借款本金1400万元年利率的24%）；二、被告黑山丽都餐饮娱乐有限公司、被告张某、被告王某某对上述第一项判决主文所确定的债务承担连带责任；三、原告盛京银行股份有限公司锦州分行对被告张某提供的抵押物（1.房屋：位于户（均为一层）；2.土地使用权：位于户、位于户）在实现本判决书第一项确认的债权范围内享有优先受偿权；（上述抵押物的权证号为：黑房权证黑山镇字第××、12××52、12××54、12××53、12××55、12××47、12××49、12××50、12××48、12××69、12××70、12××68号、黑国用（2016）第107号、黑国用（2016）第106号；他项权证号为：黑房他证黑山镇字第2016（1402）号、黑他项（2016）第056号）；四、驳回原告盛京银行股份有限公司锦州分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费137402元，由被告辽宁纵横商贸有限公司负担，被告黑山丽都餐饮娱乐有限公司、张某、王某某承担连带责任。如不服本判决，可在接到判决书之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  张 悦人民陪审员  陈合清人民陪审员  孙世军二〇一九年十二月二十五日书 记 员  周 兰