西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初8663号 原告中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人孙建平，总经理。委托代理人龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托代理人刘多，陕西联强律师事务所实习律师。被告相寿全。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告相寿全保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人龙瑶、刘多到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2016年12月13日，被告与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订《授信及借款合同》，约定被告向重庆金安小额贷款有限公司申请授信额度108.2万元，还款方式为36期等额本息。同时，被告为此笔借款向其投保保证保险,双方并于2016年12月13日、2017年7月3日、2017年10月1日签订《平安个人借款保证保险保险单》，其系此笔借款的保证保险人。上述合同签订后，重庆金安小额贷款有限公司依照合同约定，于2016年12月15日向被告发放贷款104.76万元、2017年7月3日向被告发放贷款161940.77元、2017年10月1日向被告发放贷款9.4万元，但被告自2018年11月15日停止向重庆金安小额贷款有限公司还款，至今未能履行剩余还本付息义务。依照借款合同和个人借款保证保险单约定，其已于2019年2月11日向重庆金安小额贷款有限公司进行理赔，其中代偿本金614047.9元、利息15674.36元、罚息5709.6元，共计635431.86元。其代偿后，依照《个人借款保证保险单》约定，被告应支付其逾期保险费3424.13元，且被告应以其代偿金额635431.86元为基数，按每日0.1%的标准向其支付代偿滞纳金。同时，被告在与重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额抵押合同》中，将XX房产设定为借款的抵押物。其在承担理赔责任后，依据个人借款保证保险单和重庆金安小额贷款有限公司出具的《履行保证责任证明书》，取得重庆金安小额贷款有限公司对被告欠款的追偿权，并享有对抵押物处分价款的优先受偿权。为维护其合法权益，故诉至法院，请求判令：1、被告支付代偿款635431.86元（包含代偿本金614047.9元、利息15674.36元、罚息5709.6元）；2、被告支付逾期保费3424.13元；3、被告支付代偿滞纳金18427.52元（以635431.86元为基数，按照日计1‰标准，自2019年2月11日暂计至2019年3月12日，要求计算至实际还清之日）；4、确认原告就XX房产的处分价款享有优先受偿权；5、被告承担律师费1万元；6、被告承担为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于诉讼费、保全费、担保费等费用。经审理查明，2016年12月13日，重庆金安小额贷款有限公司（出借人）与被告相寿全（借款人）签订《授信及借款合同》，约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信并出借款项108.2万元，授信期限60个月，自2016年12月13日至2021年12月12日；出借人有权根据借款人的逾期情况、抵押房地产的评估价格变化等因素随时调整授信额度和授信有效期，额度期限内，额度可循环使用；借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款，出借人审核通过后，将借款发放至借款人在平安普惠APP绑定的收款账户；借款人以每月等额本息方式还款，借款期限36个月的借款年利率9.2%；借款人就每笔借款需向出借人支付实际放款金额3%的手续费，借款人授权出借人可从放款账户中扣除；出借人在发放每笔借款前，有权要求借款人以投保人身份向中国平安财产保险股份有限公司就借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为出借人；借款人逾期而未发生保险人全额理赔的，出借人就逾期款项中的借款本息自逾期之日起按日0.1%计收逾期罚息，直到清偿完毕之日；借款人违反合同约定义务或发生其他影响偿债能力的事件时，出借人有权宣布合同项下已发放的全部借款提前到期，借款人应在收到出借人要求提前到期通知的合理期限内足额归还合同项下欠付的所有应付未付款项；如发生个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使出借人对借款人的代位求偿权，包括出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由出借人转让至保险人。同时，被告向出借人提交《额度动用申请表》，申请借款108万元，借款期限36个月。2017年7月3日、2017年10月1日，被告又分别与出借人签订《借款合同》，约定被告向出借人分别借款16.2万元、9.4万元。上述合同签订后，出借人扣除合同约定的手续费后，分别于2016年12月15日、2017年7月3日、2017年10月1日，将合计1303540.77元的款项打入被告账户。同日，被告与出借人签订《最高额抵押合同》，约定：被告将XX房屋作为抵押物，为借款提供担保，被告未履行借款合同项下任何到期债务，出借人有权行使抵押权。双方并就该抵押物办理抵押登记，出借人为抵押物的他项权利人。就被告向出借人的三笔借款，被告分别于2016年12月13日、2017年7月3日、2017年10月1日与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》，约定：每月保费为保证金额的0.1%，保费按月缴纳；被告拖欠任何一期借款达到80天，原告依据保险合同约定向出借人理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费。原告根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使出借人对被告请求赔偿的权利。原告所取得的求偿权利包括但不限于出借人对被告所享有的借款债权和抵押权等。原告自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日1‰向被告收取滞纳金。2019年3月20日，出借人向原告出具《履行保证责任证明书》，确认被告未按期偿还借款本息，原告根据合同约定已于2019年2月11日代偿635431.86元，保证责任已全部履行完毕。2019年4月2日，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，约定：案件获得立案通知后，原告向陕西联强律师事务所支付律师费1万元。2019年4月18日，陕西联强律师事务所向原告开具代理费1万元的增值税专用发票。上述事实，有《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》、《平安个人借款保证保险保险单》、《履约保证责任证明书》、《客户电子回单》、当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。被告经本院合法传唤，无正常理由拒不到庭，视为放弃应诉及答辩的权利，应承担由此产生的不利法律后果。被告与出借人签订的《授信及借款合同》、《最高额抵押合同》以及被告与原告签订的《平安个人借款保证保险保险单》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自义务。合同签订后，出借人已依约发放贷款，履行了出借义务，被告在收到借款后理应按约还款，逾期未还，构成违约，应承担违约责任。被告违约后，原告依据与被告签订的《平安个人借款保证保险保险单》，向出借人代偿被告欠付的借款本息合计635431.86元，对此原告已提交出借人出具的证明书为据。原告代偿后，依法向被告追偿，要求被告支付代偿款635431.86元，合法有据，本院予以支持。原告要求被告支付的保险费3424.13元，符合合同约定，本院予以支持。原告要求被告支付的代偿滞纳金，依据双方签订的保险单，被告应向原告给付，但合同约定的计算方法过高，应予调整，具体自2019年2月11日计算至判决给付之日，以代偿金额635431.86元为基数，按年利率24%计算。原告要求确认对XX房产的处分价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。原告主张的律师费1万元，合法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告相寿全于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款635431.86元。二、被告相寿全于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费3424.13元。三、被告相寿全于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以635431.86元为基数，自2019年2月11日至判决给付之日，按年利率24%计算）。四、被告相寿全于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1万元。五、原告中国平安财产保险股份有限公司就XX房产的处分价款享有优先受偿权。六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10472元，公告费800元，合计11272元（原告已预交），由被告承担，于上述付款时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  长    曹英萍                       人民陪审员    陈建芳 人民陪审员    王林军     二0一九年十二月十日   书  记  员    程才平 1