河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初26080号原告郑州银行股份有限公司金城支行，营业场所郑州市经三路71号院，统一社会信用代码：914101007967762415。负责人蒋庆，行长。委托代理人曹静杰，河南中赢旗晟律师事务所律师。委托代理人罗亚雯，河南中赢旗晟律师事务所实习律师。被告李芹，女，汉族，1972年7月1日出生，住河南省濮阳市华龙区。被告郑州远大新能源有限公司，住所地郑州高新开发区冬青街65号，统一社会信用代码：91410100764871500T。法定代表人郭忠键，董事长。二被告共同委托代理人魏亚南，上海市浩信（郑州）律师事务所律师。二被告共同委托代理人周纤纤，上海市浩信（郑州）律师事务所律师。被告郭忠键，男，汉族，1972年9月10日出生，住河南省濮阳市华龙区。原告郑州银行股份有限公司金城支行与被告李芹、郑州远大新能源有限公司（以下简称远大公司）、郭忠键金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人曹静杰、被告李芹及远大公司的共同委托代理人魏亚南到庭参加诉讼。被告郭忠键经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1、判令被告李芹立即偿还原告借款本金826966.44元、利息9595.83元（利息包含复利和罚息，暂计算至2019年7月19日，之后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定计算至全部债务清偿完毕之日止）。上述费用暂计836562.27元；2、原告就被告郑州远大新能源有限公司抵押在原告名下的位于郑州市××农业路××楼××号（产权证号为13××52）的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价获得的价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3、判令被告郭忠键对上述一二项费用承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、公告费用等因实现债权产生的费用由所有被告连带承担。事实与理由：2016年6月7日，被告李芹与原告签订编号为郑银个人循环借字第01120160010145121号《个人综合消费循环贷借款合同》，约定原告向被告循环贷总额度为八十三万元整，有效期自2016年6月7日起至2019年6月7日止；额度将用于个人消费其它贷款的刷卡消费；本合同执行年利率为6.3075%；合同期限为36个月；按月付息到期一次还本；被告未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，甲方有权根据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息和复利；对于罚息利率按照执行利率上浮50%执行；直至清偿全部贷款本息为止。为了确保上述合同项下的债务的履行，2016年6月7日，原告与被告郑州远大新能源有限公司签署《最高额抵押合同》一份，约定以被告郑州远大新能源有限公司名下的位于郑州市××农业路××楼××号（产权证号为13××52）的房产抵押物，为原告和被告李芹在2016年5月7日至2019年6月7日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议等）提供担保，办理抵押登记并出具不动产登记证明，担保的范围包括主债权的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费）等全部债权。2016年6月7日，原告与郭忠键（保证人）签订了《保证合同》，主要约定：保证人担保的主合同为原告和债务人李芹（借款人）签订的编号为01120160010145121号的《个人综合消费循环贷借款合同》及其修订或者补充协议（包括但不限于展期协议）；保证方式为连带责任保证；保证范围为主债权本金、利息（含罚息和复利）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费、差旅费、邮寄费等），保证期间为自主合同债务人履行期限届满之日起三年。贷款发放后，被告李芹并未按照合同约定偿还贷款本息，其他被告也并未按照合同约定向原告承担担保责任，其行为均已经构成违约，原告有权按照合同约定要求被告李芹偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并有权要求其他被告按照合同约定承担相应的担保责任。为维护原告债权利益，原告依法起诉，请贵院判如所请。被告李芹、远大公司辩称，对借款和抵押事实没有异议，罚息和复利不应当支持。被告郭忠键未答辩亦未举证。经审理查明：2016年6月7日，原告作为贷款人与被告李芹作为借款人签订编号为郑银个人循环借字第01120160010145121号《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要载明：原告向被告发放循环贷总额度83万元，银行卡为62×××60。该额度用于个人消费的刷卡消费，有效期自2016年6月7日起至2019年6月7日止，额度将用于个人消费其它贷款的刷卡消费；合同约定的贷款年利率为6.3075％，还款方式为按月付息，到期一次还本；被告未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息、复利；对于逾期贷款（被告未按合同约定日期偿还的借款本息）的罚息利率按合同约定贷款执行利率上浮50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告连续二期或累计三期未按时足额偿还贷款本息，原告有权单方面终止被告的循环贷额度；如在本合同有效期内，未按照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费、仲裁费、不超过原告债权总额5%的律师代理费等均由被告承担。合同还对其他事项进行了约定。2016年6月7日，原告作为抵押权人与被告远大公司作为抵押人签订了合同编号为郑银最高抵字第07120160010107876号《最高额抵押合同》一份，合同主要载明：主合同为原告和被告李芹于2016年6月7日至2019年6月7日期间签订的所有合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；最高债权本金余额为83万元；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于公证费、评估费、拍卖费、诉讼费、律师代理费、差旅费等）等全部债权；抵押物为被告郑州远大新能源有限公司所有的位于郑州市××农业路××楼××号（产权证号为13××52）的房产；如被告违约，原告有权依照本合同约定行使抵押权，并有权将处分抵押财产的价值提前清偿被告远大公司担保的债权或存入被告远大公司在原告处开立的保证金账户，继续为主债务提供质押担保，处分抵押物所得款项不足清偿全部主债权，被告远大公司与债务人承担连带清偿责任等。原告提交的郑他证字第1603067840号他项权证载明：他项权利人为原告，房屋所有权人为郑州远大新能源有限公司，房屋坐落郑州市××农业路××楼××号，房屋所有权证号：13××52，他项权利种类为抵押，债权数额为83万元，登记时间：2016-06-16，附记：履债期间：2016年6月7日至2019年6月7日。2016年6月7日，原告作为债权人与郭忠键作为保证人签订了郑银保字第09120160010123798号《保证合同》一份，主要载明：保证人担保的主合同为原告和债务人李芹于2016年6月7日签订的编号为01120160010145121号《个人综合消费循环贷借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议），担保的主债权本金金额83万元，主债务履行期限为自2016年6月7日至2019年6月7日，该期限与借款凭证（借据）约定不一致的，以借款凭证（借据）约定为准。担保方式为连带责任保证，保证范围为主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包含诉讼费、仲裁费、不超过原告债权总额5%的律师代理费律师费等）；保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起三年。主合同双方当事人协议延长主债务履行期限的，则主债务延长到期日为主债务履行期限届满之日等。原告提交的被告李芹名下账号尾号为7360银行卡的账户明细对账单显示，2016年6月16日，贷方发生额共计30万元，用于循环贷额度支用，该款项用于POS消费；2016年6月17日，贷方发生额共计30万元，用于循环贷额度支用，该款项用于POS消费；2016年6月18日，贷方发生额共计23万元，用于循环贷额度支用，该款项用于POS消费。原告提交的应收清单显示，截止2019年7月19日，被告李芹尚欠逾期贷款本金826966.44元，利息（含罚息和复利）9595.83元。本院认为：合同应当履行。涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》及《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告李芹未按约履行合同义务，已构成违约。原告诉请被告李芹偿还借款本金、利息（含复利及罚息）的诉讼请求，符合法律规定及当事人的约定，本院依法予以支持。被告远大公司自愿以其名下房产为上述贷款设定抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。被告郭忠键自愿为被告李芹涉案借款向原告提供连带责任保证，原告诉请被告郭忠键对上述借款本息承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。被告郭忠键经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告李芹于本判决生效之日起十日内偿还原告郑州银行股份有限公司金城支行借款本金826966.44元及利息（含复利、罚息）9595.83元【暂计算至2019年7月19日，之后的利息（含复利、罚息）按照合同约定的利率计算至实际清偿完毕之日止】；二、原告郑州银行股份有限公司金城支行有权对被告郑州远大新能源有限公司名下位于郑州市金水区农业路72号2号楼20层2001号（产权证号为13××52）的房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告郭忠键对上述第一项判决确定的义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为6083元，保全费4703元，由被告李芹、郑州远大新能源有限公司、郭忠键负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇一九年十二月二十七日书记员  王晓祥