本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0502民初2933号原告：中国建设银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区平山路18号。负责人：杨海元，系该行行长。委托诉讼代理人：张宏、姚立，该行工作人员。被告：李景辉，男，1974年9月13日出生，汉族，辽宁省沈阳市人，无业，住沈阳市苏家屯区。被告：刘娇，女，1972年6月10日出生，汉族，辽宁省本溪市人，无业，住本溪满族自治县。被告：中恒信融资担保有限责任公司，住所地：本溪市明山区永联街解放北路101号。法定代表人：王吉春，该公司总经理。委托诉讼代理人：何清、苑银娜，辽宁湘辉律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行与被告李景辉、刘娇、中恒信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人张宏，被告中恒信融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人何清到庭参加诉讼，被告李景辉、刘娇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司本溪分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告刘娇、李景辉及中恒信担保公司签订合同编号210658603-2012-20140199085《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告刘娇、李景辉立即给付借款本金144584.07元和利息、罚息（利息从2018年12月27日起开始计算，到实际给付之日止，年利率是4.9%。罚息利率是利息利率上浮50%，从2018年12月27日起开始计算，到实际给付之日止）；3、请求法院判令被告中恒信担保公司对借款合同项下的债务承担连带清偿责任；4、由被告刘娇、李景辉、中恒信担保公司承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年1月23日原告与被告刘娇、李景辉、中恒信担保公司签订的合同编号210658603-2012-20140199085《个人住房（商业用房）借款合同》，借款期限为180个月，自2014年2月10日起至2029年2月10日止，初始利率6.55%,还款额1660.33元，现贷款年利率4.9%，逾期利率浮动比例为：50%,还款方式为等额本息还款，每月还款1545.16元。借款合同约定该笔贷款由被告中恒信担保公司在主合同项下提供连带责任保证。保证范围为在主合同项下全部债务，包括借款本金、利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。同时，被告刘娇、李景辉与被告中恒信担保公司签订合同号：20140340《抵押反担保合同》，约定被告刘娇、李景辉以其房屋向被告中恒信担保公司作为抵押，双方在本溪市产权管理处办理抵押登记。2014年2月10日原告向被告刘娇、李景辉发放贷款人民币190000元，受托支付到本溪和信置业有限公司账户。截止2019年4月25日尚欠贷款余额（本金）144584.07元，拖欠利息2626.66元，罚息94.50元，本息合计（贷款结清金额）147305.23元。经原告多次催讨，被告刘娇、李景辉未能偿还借款本息，被告中恒信担保公司拒绝履行连带清偿责任，被告的行为已构成违约，依据借款合同第十七条3款约定，解除与借款人的借贷关系。为此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定,特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告中恒信融资担保有限责任公司辩称：针对原告的第一项诉讼请求，关于解除借款合同，依据合同约定，法院判决。针对第二项诉讼请求，如果法院判决解除借款合同原告无权主张利息和罚息、复利等。针对第三项诉讼请求，被告刘娇、李景辉有可供执行的财产，由被告刘娇、李景辉偿还。被告李景辉未作答辩。被告刘娇未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月23日，原告与被告刘娇、李景辉、被告中恒信融资担保有限责任公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告刘娇向原告借款19万元用于购买位于本溪经济技术开发区的房屋，借款期限为180个月，贷款利率为浮动利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。逾期贷款罚息利率为在本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。还款方式为按月等额本息还款。被告中恒信融资担保有限责任公司是借款合同的保证人，合同第十二条约定，保证人提供的保证为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。合同第十七条约定借款人出现以下情形，贷款人有权行使以下一项或者几项权利：第三款是解除与借款人的贷款关系；第六款是对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，对于既逾期又未按合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。2014年1月23日，被告刘娇、李景辉与被告中恒信融资担保有限责任公司签订《抵押反担保合同》，约定被告刘娇、李景辉自愿将其所有的坐落于本溪经济技术开发区的房屋以抵押的方式向被告中恒信融资担保有限责任公司提供担保，作为偿还被告中恒信融资担保有限责任公司因履行保证责任和义务后的反担保。上述合同签订后，原告将19万元贷款划入本溪和信置业有限公司的银行账户上。被告刘娇、李景辉自2018年12月27日开始出现逾期还款情况，但后期陆续又偿还一部分贷款。截止至2019年12月17日，尚欠原告贷款本金141445.07元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告刘娇、李景辉、中恒信融资担保有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》依法成立并合法有效，原、被告均应按照合同约定履行各自的权利义务。原告按照合同约定发放了贷款，被告刘娇、李景辉亦应按照合同约定按期偿还借款本金及利息、罚息。现被告刘娇、李景辉未按期偿还本金，显系违约，故其应在合理期限内偿还原告借款本金，并按照合同约定向原告支付利息及罚息。按照原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告刘娇、李景辉未按时偿还本金，原告有权解除个人贷款合同。故原告要求的解除原、被告于2014年1月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》于法有据，应予支持。被告中恒信融资担保有限责任公司作为连带责任保证人，按照合同约定，应当对被告刘娇、李景辉的还款义务承担连带还款责任。关于被告中恒信融资担保有限责任公司提出解除合同后，原告就不能主张合同解除后的利息、罚息的辩称，按照《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，在合同解除后，两名被告仍应当按照合同约定承担相应的违约责任。故对于上述辩称，本院不予采信。关于被告中恒信融资担保有限责任公司提出的被告刘娇、李景辉有可用于偿还债务的财产，应先由其个人偿还的辩称，因被告中恒信融资担保有限责任公司为被告刘娇、李景辉提供的连带责任保证，故对该辩称意见不予采信。本案被告刘娇、李景辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃权利，由此造成对其不利的法律后果和责任由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司本溪分行与被告刘娇、李景辉、中恒信融资担保有限责任公司于2014年1月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告刘娇、李景辉于本判决生效后10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司本溪分行贷款本金141445.07元及利息、罚息（自2018年12月27日起至实际给付之日止，按合同约定利率计算）；三、被告中恒信融资担保有限责任公司对上述判决确定的被告刘娇、李景辉的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3159元（原告已预交），由被告刘娇、李景辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  汤小丰人民陪审员  徐桂丽人民陪审员  李 玲二〇一九年十二月十九日书 记 员  林 鑫附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。