上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初41618号原告：上海浦东新区张江科技小额贷款股份有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区松涛路XXX号A座2层201A室。法定代表人：张泓斐，总经理。委托诉讼代理人：姬晨楠，上海市海华永泰律师事务所律师。被告：金光，男，1967年7月12日生，汉族，户籍地上海市。被告：周冏，女，1964年11月15日生，汉族，户籍地上海市。原告上海浦东新区张江科技小额贷款股份有限公司与被告金光、周冏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案后，被告周冏在提交答辩状期间对管辖权提出异议，本院于2019年6月11日裁定驳回异议。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人姬晨楠律师到庭参加了诉讼，被告金光、周冏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东新区张江科技小额贷款股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告金光向原告归还贷款人民币6,555,633.33元；2.被告金光自2018年11月23日起至实际清偿之日止，以6,555,633.33元为基数，按24%的年利率向原告支付逾期利息；3.被告金光承担原告因实现债权而支付的律师费6万元；4.确认原告对被告金光提供的抵押物即上海市妙境路128-160(双)号101甲室房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额1,000万元范围内享有优先受偿权；5.被告周冏对被告金光的上述第一至三项付款义务承担连带保证责任；6.本案诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等)由两被告共同承担。事实和理由：原告与被告金光于2017年8月21日签署了编号为ZJXD-JKXXXXXXXX的《借款合同》，约定由原告向被告金光发放贷款，贷款本金为700万元，贷款期限自2017年8月23日起至2018年8月22日止(实际贷款期限以《贷款凭证》记载为准)，贷款用途为个人投资经营，还款方式为到期一次性偿还本金，年利率为14%，结息方式为按月结息，利随本清。如被告金光未按时支付本息的，原告可从履约保证金中直接扣除；如被告金光未按合同或《贷款凭证》的约定支付利息，原告有权宣布被告金光在系争合同项下的贷款部分或全部提前到期，立即偿还所有到期本金并结清利息。同日，原告与被告金光签订了编号为ZJXD-ZDYXXXXXXXX的《最高额抵押合同》，以被告金光名下位于上海市妙境路128-160(双)号101甲室房产为系争合同项下的债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，包括但不限于催收费、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、抵押物处置费、过户费、执行费、律师费、差旅费及其他费用提供抵押担保，抵押担保的最高债权额为1,000万元。此外，被告周冏向原告出具了《不可撤销连带责任担保函(自然人)》，为系争合同项下的债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，包括但不限于催收费、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、抵押物处置费、过户费、执行费、律师费、差旅费及其他费用提供连带责任保证担保，保证期间两年。原告依照被告金光的提款申请，于2017年8月28日向被告金光发放贷款700万元。贷款到期前，被告金光与原告协商就涉案借款合同项下贷款进行展期，后原告与被告金光、周冏于2018年8月22日签订《贷款展期合同》，期内被告金光仅偿付本金40万元及部分展期内利息。但自2018年9月21日起，被告金光未按约定履行还本付息义务，且经原告多次催讨无果。被告金光向原告缴纳的20万元履约保证金已用于抵扣被告金光未支付的展期内利息以及部分本金。为此，原告诉至法院，要求判如所请。为证明其诉称，原告提供以下证据：证据1.《借款合同》，证明原告与被告金光之间的借款合同关系，以及系争合同对于贷款金额、利率、期限、违约责任、债务范围等的约定；证据2.《最高额抵押合同》、抵押财产清单、抵押权登记证明，证明被告金光将其名下的房产为《借款合同》项下被告金光对原告所负的全部债务设定抵押担保；证据3.《不可撤销连带责任保证担保函(自然人)》，证明被告周冏为被告金光的全部债务承担连带保证责任；证据4.贷款凭证、放款凭证，证明原告已于2017年8月28日向被告金光实际发放了贷款；证据5.《贷款展期合同》，证明原告与两被告就《借款合同》达成展期协议；证据6.《委托代理合同》、增值税发票及支付凭证，证明原告为实现债权已支付的律师费；证据7.光盘，证明展期合同系被告周冏与原告通过视频通话方式签署，系被告周冏的真实意思表示；证据8.债权计算表，证明被告金光的实际欠款情况。被告金光未作答辩，也未向本院提供证据材料。被告周冏书面辩称，其并未为被告金光向原告的借款提供过担保，涉案《不可撤销连带责任保证担保函(自然人)》、《贷款展期合同》上的“周冏”签名并非其所签，故其不应承担相应连带担保责任。被告周冏未向本院提供证据材料。经审理查明，2017年8月21日，原告与被告金光签订合同编号为ZJXD-JKXXXXXXXX的《借款合同》，约定：被告金光向原告贷款700万元；贷款期限自2017年8月23日起至2018年8月22日止；实际贷款期限以《贷款凭证》记载为准；《贷款凭证》是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款仅限用于个人投资经营；本合同项下被告金光应支付原告履约保证金20万元，以担保被告金光按约履行本合同义务；若被告金光未按时支付本息的，原告可从履约保证金中直接扣除；利率为人民币固定利率，年利率为14%，在贷款期限内均执行该固定利率；日利率=月利率/30，月利率=年利率/12；逾期还款应支付罚息，罚息依逾期还款的金额和实际时间计算，若被告金光未能按照约定时间足额还本付息，则从逾期之日起(无论在贷款期限内还是在贷款期限外发生逾期)，按照拖欠的本金和正常利息(两项分别计算)以原利率的4倍计算罚息；罚息=(当期还款日或结息日拖欠的本金或正常利息)*【(4*日利率)*天数】；按月计息，每月结息日为20日；被告金光未按时足额偿还贷款本金、支付利息及本合同约定的其他费用的，应当承担原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用，原告还有权宣布被告金光在本合同项下的贷款部分或全部提前到期，立即偿还所有到期本金并结清利息，未能及时结清本息的，原告按逾期贷款的罚息利率计收罚息；原告收回的资金按照费用(包括提前还款的违约金)、罚息、利息、本金的顺序划收；本合同项下争议向原告所在地有管辖权的法院起诉。同日，原告与被告金光签订编号为ZJXD-ZDYXXXXXXXX《最高额抵押合同》，约定被告金光为涉案贷款提供的抵押财产是上海市妙境路128-160(双)号101甲室房产；所担保的主合同包括涉案《借款合同》及在本合同约定的相关期限内发生的在本最高额抵押担保的债权范围内的其他借款合同；债权发生期间为2017年8月23日至2023年8月22日；抵押担保的最高债权额为1,000万元；抵押担保的范围包括主合同项下的债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费等。2017年8月25日，上海市妙境路128-160(双)号101甲室房产依法办理抵押登记，并取得上海市房地产登记证明：沪(2017)浦字不动产证明第XXXXXXXX号，抵押权人为原告，抵押人为被告金光，最高债权限额1,000万元，债权发生期间为2017年8月23日至2023年8月22日。2017年8月21日，被告周冏向原告出具《不可撤销连带责任保证担保函(自然人)》，承诺：鉴于原告根据编号为ZJXD-JKXXXXXXXX的《借款合同》的约定，已经或将要向被告金光提供金额为700万元、期限为12个月的特定借款，为此被告周冏愿以个人所有的财产，以无限连带责任的方式，就上述借款事宜向原告出具不可撤销连带责任保证担保函，为被告金光的借款向原告提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括但不限于上述《借款合同》及《贷款凭证》项下的贷款本金、利息(含罚息、复利)以及实现债权的所有相关费用即诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用；保证期间为本担保函生效之日起至被告金光债务履行期限届满后两年止。2017年8月25日，原告向被告金光放款700万元，贷款凭证载明，用途个人投资经营，贷款期限12个月，约定还款日期2018年8月22日，贷款利率14%。2018年8月22日、2018年8月23日，原告作为贷款人分别与被告金光作为借款人、抵押人、周冏作为担保人签订《贷款展期合同》，约定鉴于涉案《借款合同》、《不可撤销担保函》、《最高额抵押合同》，现由于被告金光不能按期足额偿还《借款合同》项下借款，双方同意对该合同项下的借款予以展期，担保人、抵押人同意对展期后的借款继续承担担保责任；展期后到期日为2018年11月22日，借款金额为700万元，年利率为14%；担保人、抵押人在此承诺，知晓原告与被告金光签署本展期协议的法律后果，并自愿为被告金光借款承担展期后的担保责任，担保期限自担保人、抵押人签订本协议之日起至展期后被告金光债务履行期限届满日后满两年止，担保范围为包括但不限于《借款合同》及《贷款凭证》项下的借款本金、利息(含罚息、复利)以及实现债权的所有相关费用(如保全费、诉讼费、律师费等)；三方确认，被告金光承诺展期后当月起每月末归还本金20万元，否则原告有权宣布贷款提前到期；2018年9月5日前撤销原告抵押物内第二顺位抵押，否则原告有权宣布贷款提前到期；2018年10月22日前撤销原告抵押物查封，否则原告有权宣布贷款提前到期。截至2019年11月22日，被告金光尚欠原告借款本金6,555,633.33元(保证金20万元及被告金光多付的利息3,500元，已抵扣期内利息159,133.33元及本金44,366.67元)。审理中，本院收到打印由被告周冏署名的笔迹鉴定申请，要求对涉案《不可撤销连带责任保证担保函(自然人)》、《贷款展期合同》中的“周冏”签名及手印进行笔迹鉴定。对此，原告不同意该项申请，其认为涉案《不可撤销连带责任保证担保函(自然人)》、《贷款展期合同》确实系被告周冏所签。为此，本院向被告周冏寄送传票及笔迹鉴定通知，传唤其至本院开展笔迹鉴定工作，但被告周冏经本院传唤仍未到庭。审查起诉过程中，经原告申请，本院依法裁定冻结被告金光银行存款660万元，或查封、扣押相等价值的财产。本院认为，被告周冏向本院申请笔迹鉴定，但经本院传唤其拒不到庭配合开展笔迹鉴定工作，应由其承担举证不利后果。故涉案《借款合同》、《贷款展期合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告按约向被告金光发放贷款，被告金光未按约履行相应的还款义务，已构成违约，被告金光应承担相应的违约责任。现贷款到期,原告有权要求被告金光归还借款本金并支付逾期利息。关于律师费，《借款合同》明确约定律师费由违约方承担，且原告委托代理律师参加诉讼，律师费金额亦未超过律师收费的有关标准，故本院对律师费依法予以确认。涉案《最高额抵押合同》合法有效，且涉案抵押物已办理了抵押登记，原告有权要求被告金光承担抵押责任。涉案《不可撤销连带责任保证担保函(自然人)》合法有效，被告周冏自愿就前述债务为被告金光向原告提供保证担保，系其真实意思表示，被告周冏作为保证人，应承担相应的保证责任。被告金光、周冏经本院依法传唤未到庭应诉，应视为其放弃质证及抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告金光应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东新区张江科技小额贷款股份有限公司借款本金6,555,633.33元；二、被告金光应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东新区张江科技小额贷款股份有限公司自2018年11月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金6,555,633.33元为基数，按年利率24%计收)；三、被告金光应于本判决生效之日起十日内赔偿原告上海浦东新区张江科技小额贷款股份有限公司律师费60,000元；四、如被告金光未履行上述第一至第三项判决义务的，原告上海浦东新区张江科技小额贷款股份有限公司有权与被告金光协议，以被告金光所有的坐落于上海市妙境路128-160(双)号101甲室房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额1,000万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过最高债权限额1,000万元的部分归被告金光所有，不足部分由被告金光继续清偿；五、被告周冏对被告金光的上述第一至第三项付款义务承担连带清偿责任，被告周冏履行上述清偿义务后，有权向被告金光追偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费59,344元，财产保全费5,000元，上述费用共计64,344元，由被告金光、周冏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  余甬帆人民陪审员  黄玉娟人民陪审员  张丕建二〇一九年十二月三日书 记 员  张 怡附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。