福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初1692号 原告：中国工商银行股份有限公司三明三元支行，住所地福建省三明市三元区新市南路17号，统一社会信用代码9135040085558614XY。 负责人：叶燕芳，行长。 委托诉讼代理人：张锡麟，男，该行员工。 委托诉讼代理人：许明琪，男，该行员工。 被告：柳其琦，女，1996年10月24日出生，汉族，住福建省松溪县。 原告中国工商银行股份有限公司三明三元支行（以下简称工行三元支行）与被告柳其琦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。工行三元支行的委托诉讼代理人张锡麟、许明琪到庭参加诉讼，被告柳其琦经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行三元支行提出诉讼请求：柳其琦偿还结欠的贷款本金4306.68元、利息729.84元（计至2019年3月20日，之后应按合同约定继续计算至贷款还清之日止）。事实和理由：柳其琦通过中国工商银行网上银行普通贷款自助渠道，分别于2015年10月27日、10月28日、2016年4月12日共三次向工行三元支行申请网络贷款，申请笔数21笔，金额共6850元。工行三元支行已分别于申请当日共三次发放21笔贷款6850元。贷款发放后，柳其琦归还了部分本金，自2016年4月开始，陆续逾期。截止2019年3月20日，柳其琦结欠贷款本金4306.68元、利息729.84元。经工行三元支行多次催讨未果，诉至法院。 柳其琦未作答辩。 本院经审理认定事实如下： １、2015年5月15日，中国工商银行（以下简称工行）印发《中国工商银行大学生综合贷款管理办法（试行）》，主要规定：（1）大学生综合贷款是指在工行准入高校名单内和个人客户信用类融资限额项下，借款人在工行大学生综合金融服务平台特约商户进行线上消费时或消费后，由系统根据借款人申请自动审批发放并用于该笔消费用途的人民币信用贷款业务；（2）与工行签订高校合作协议高校的大学生综合贷款业务，贷款管理行确定为签订协议时指定的个人贷款经办机构。对未与工行签订协议的大学生综合贷款业务，由工行指定经办机构作为大学生综合贷款的贷款管理行；（3）申请办理大学生综合贷款的消费交易须符合交易对象为工行大学生综合金融服务平台（以下简称金融服务平台）的特约商户、消费交易金额为100元（含）以上；（4）贷款额度最高为6000元、期限最长不超过3年，且不得超过毕业前剩余期限；（5）贷款利率可根据市场和风险情况，在人民银行同期同档次期限基准利率基础上适当调整。金融平台特约商户可对贷款进行贴息；（6）还款方式可以选择按月等额本息、按月等额本金还款法。贷款期限在1年（含）以内的，可以选择按月还息，按季、半年还本的还款方式，贷款期限在半年（含）以内的，可以选择到期一次性还本付息的还款方式；（7）借款人须经核实后认证为在校大学生，应在消费前通过工行金额服务平台在线签订大学生综合贷款协议。系统默认签订该协议时在工行开立的结算账户为还款账户；（8）借款人通过金融服务平台进行消费交易时，可在线申请办理大学生综合贷款，在线确认贷款额度、期限、利率等。审批通过的，贷款直接划付到本笔消费对应的特约商户账户；（9）贷款发放后，GCMS系统根据主机返传数据生成该笔贷款业务信息，相关电子信息作为贷款发放凭证留存等。 2、2015年10月27日，柳其琦通过工行工银e校园平台项下的大学生综合金融服务平台，申请大学生综合贷款5笔、每笔300元，共计1500元，并与工行签订编号为14040201510270045894-14040201510270045898的贷款协议，主要约定：贷款期限12个月、执行利率4.35%、逾期执行利率5.655%、贷款用途为消费、还款方式为按月等额等。同时还约定将贷款直接发放至特约商户广州市新泛联数码科技有限公司、尾号为8596的账户，还款账号为柳其琦尾号为1445的账户。 同日，工行系统自动审核后，将合计1500元的5笔贷款发放至协议约定的广州市新泛联数码科技有限公司、尾号为8596的账户。 贷款发放后，柳其琦按约归还部分贷款本息，但从2016年5月27日开始，未按约定还款，截止2019年3月20日，仍欠贷款本金717.6元、利息126.51元。 3、2015年10月28日，柳其琦再次向工行申请大学生综合贷款12笔、每笔300元，共计3600元，并签订了编号为14040201510280045901-14040201510280045913的贷款协议。同日，工行经系统审核后，依据协议约定将12笔共计3600元的贷款发放至广州市新泛联数码科技有限公司、尾号为8596的账户。 贷款发放后，柳其琦按约归还部分贷款本息，但从2016年4月28日开始，未按约定还款，截止2019年3月20日，仍欠贷款本金1839.08元、利息297.68元。 4、2016年4月12日，柳其琦又向工行申请大学生综合贷款4笔、共计1750元，并签订了编号为14040201604120046195-14040201604120046198的贷款协议。同日，工行经系统审核后，依据协议约定将4笔共计1750元的贷款发放至南京泽点贸易有限公司、尾号为8060的账户。 贷款发放后，柳其琦按约归还部分贷款本息，但从2016年10月12日开始，未按约定还款，截止2019年3月20日，仍欠贷款本金1750元、利息305.65元。 5、工行三元支行是本案大学生综合贷款的贷款管理行。 上述事实，有工行三元支行提供的《中国工商银行大学生的综合贷款管理办法（试行）》、《大学生综合贷款协议》、全球信贷与代理投资管理系统（GCMS）产生的贷款交易明细等证据材料，与当事人在庭审时的陈述相印证，本院依法予以确认。 本院认为，工行三元支行与柳其琦订立的贷款协议，是当事人真实意思表示，且未违反法律规定，对双方产生法律约束力。柳其琦申请大学生综合贷款后，工行依约将共计6850元贷款发放至双方约定的特约商户账户，但柳其琦却未依约按期还款，其行为已构成违约，且柳其琦经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利和举证权利。故工行三元支行要求柳其琦偿还尚欠贷款本金、利息的诉讼请求，于法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、柳其琦应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司三明三元支行贷款本金4306.68元及截至2019年3月20日止尚欠的利息729.84元； 二、柳其琦应支付以尚欠贷款本金为基数，从2019年3月21日起，按合同约定利率计算至贷款还清之日止的利息，该款应与上述款项一并支付给中国工商银行股份有限公司三明三元支行。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费600元，合计650元，由柳其琦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  柯月香 审 判 员  傅瑞芳 人民陪审员  林建艳 二〇一九年十二月二十八日 法官助理黄璐 书记员龚宇 附注：主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 －6－