广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4390号原告：阳江市海陵区农村信用合作联社。住所地及确认的送达地址为阳江市海陵岛试验区闸坡镇海滨路5号。法定代表人：杨彬祥，该联社理事长。委托诉讼代理人：陈志明，该社员工。委托诉讼代理人：陈达照，广东迅恒（阳西）律师事务所律师。被告：陈结花，女，1977年6月28日生，汉族，住广东省阳江市江城区。被告：陈祥升，男，1951年12月15日生，汉族，住广东省阳江市海陵岛试验区。两被告共同确认的送达地址为阳江市江城区漠江路442号六楼，联系人冯永锐。上述两被告的共同委托诉讼代理人：冯永锐，广东中瑜律师事务所律师。原告阳江市海陵区农村信用合作联社（以下简称海陵农信社）诉被告陈结花、陈祥升金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海陵农信社的委托诉讼代理人陈志明、陈达照，被告陈祥升，被告陈结花、陈祥升的共同委托代理人冯永锐均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告海陵农信社向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈结花偿还所欠原告的本金140000元和利息508718.31元（利息计至2019年6月20日止，以后利息按合同利率计算）；二、判令原告对被告陈祥升所拥有的坐落于阳江市××大堤头东小区××楼的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、判令被告陈祥升负连带担保清偿责任；四、判令被告陈结花、陈祥升承担本案所需的一切费用。事实与理由：被告陈结花于2008年9月2日以养殖为由向原告申请借款140000元，并于2008年9月27日双方签订《抵押担保借款合同》（编号：农信抵借字[2008]第59500号），约定到期日为2011年8月20日，借款的还款方式为按季结息、到期还本，被告陈祥升提供其名下坐落于阳江市××大堤头东小区××楼的房产（粤房地证字第××号）向原告作抵押担保，由原告对处置被告陈祥升名下的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权，并于2008年9月18日办理房地产他项权证（粤房地他证字第C2031300号）。贷款合同签订后，原告于2008年9月27日如约将140000元现金发放给被告陈结花。截至2019年6月20日止，造成拖欠借款本金140000元，拖欠利息508718.31元（利息计至2019年6月20日止，以后利息按《抵押担保借款合同》利率计算至借款结清日止）。经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，因此原告向法院提起诉讼，提出上述诉讼请求。被告陈结花辩称：被告陈结花并没有收到原告诉请的140000元现金，并且140000元这样大笔的数额，原告是不可能以现金形式交付的，原告称将以现金方式交付给被告陈结花，应当是不愿意提供银行流水明细予以证实，足以认定原告并没有交付本金。退一万步而言，即使原告交付本金，原告的请求也没有理据，理由如下：1、合同约定的利息过高，应不予支持，且本案已经超过诉讼时效，依法应驳回原告的诉讼请求。2、《抵押担保借款合同》约定借款期限为2008年9月27日至2011年8月20日。2011年8月20日之后，原告从来没有向被告陈结花主张过任何权利，故不论是根据《民法通则》第一百三十五条“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”的规定，还是根据《民法总则》第一百八十八条“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”的规定，本案都已经过了诉讼时效，依法应不受法律保护，故应驳回原告的诉讼请求。陈祥升辩称：1、同意被告陈结花的答辩意见。2、补充：（1）D2-A1号楼属陈祥升与其配偶陈绍青的共有财产，根据最高院关于《担保法》的解释第五十四条“按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。”的规定，该抵押没有经过被告陈祥升配偶陈绍青的同意，依法应无效。故原告请求对房屋享有优先受偿权没有法律依据。（2）原告诉请陈祥升承担连带保证责任没有任何事实与法律依据。退一步来说，即使抵押担保有效，那么陈祥升也是在抵押物的限额内承担责任。根据《担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十三条“抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款低于抵押权设定时约定价值的，应当按照抵押物实现的价值进行清偿。不足清偿的剩余部分，由债务人清偿。”的规定，即使被告陈祥升要承担责任也是在抵押物限额内承担，原告诉请陈祥升承担连带保证责任没有任何事实与法律依据，应驳回原告对陈祥升的诉讼请求。（3）根据《物权法》、《担保法》及其解释的规定，本案的抵押已过诉讼时效，依法应驳回原告对陈祥升的诉讼请求。经审理查明：2003年11月11日，被告陈结花向阳江市海陵区海陵农村信用合作社借款140000元，借款期限至2004年10月20日，出借方式为转账方式，借款利息按月利率6.195‰计算，该借款的利息已由被告陈结花全部还清。2005年9月30日，被告陈结花向阳江市海陵区海陵农村信用合作社借款140000元，并在当日以该借款清偿了2003年11月11日的借款140000元，借款期限至2008年9月20日，出借方式是现金交付，借款利率按月利率8.7‰计算，该借款的利息由被告陈祥升在2008年9月27日以落实债务向阳江市海陵区海陵农村信用合作社借款92万元中支付43727.82元结清陈结花该笔借款利息。2008年9月27日，被告陈结花向阳江市海陵区海陵农村信用合作社申请借款140000元用于借新还旧，并由被告陈祥升提供坐落于阳江市××大堤头东小区××楼（产权证号：Ｃ0××90），双方于2008年9月18日到房管部门办理了抵押登记（他项权证编号：粤房地他证字第C2031300号），他项权证书载明：权利人阳江市海陵区海陵农村信用合作社，权利种类抵押权，权利范围房地产全部，权利价值壹拾肆万元正，设定日期2008年9月18日起至2011年8月20日止。2008年9月27日，阳江市海陵区海陵农村信用合作社（贷款人）与被告陈结花（借款人）、被告陈祥升（抵押人）签订《抵押担保借款合同》（编号：农信抵借字2008第59500号），合同主要约定：第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：（一）贷款种类：农户贷款;（二）借款用途：养殖;（三）借款金额（大写）：人民币壹拾肆万元正;（四）借款期限：自2008年9月27日起至2011年8月20日止;（五）贷款利率：8.7‰;（六）还款方式：按季结息，到期还本。第二条抵押人自愿以本人有处分的财产坐落于阳江市××大堤头东小区××楼（产权证号：Ｃ0××90），经评估后价值29.34万元作为抵押物，为借款人提供担保。（一）当借款人不能依合同约定按期偿还借款时，抵押权人有权依照我国法律规定，将抵押物作价、拍卖、变卖或以其他方式处置，从所得价款中优先得到偿还。（二）抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用。（三）抵押担保的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。（四）抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕为止。第七条违约责任：（一）借款人违约：1、不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按日利率万分之4.35计收利息；2、不按期偿还贷款利息，按规定计收复利；3、不按合同规定使用贷款，按挤占挪用处理，此期间对挤占挪用部分按日利率万分之5.8计收利息；4、违反本合同第三条第（二）至第（六）项，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回尚未到期的贷款。第十条本合同发生纠纷，由贷款人住所地人民法院管辖。等等。合同还约定了其他条款。签订合同后，阳江市海陵区海陵农村信用合作社依约向被告陈结花发放了贷款140000元，被告陈结花以本案借款140000元清偿了2005年9月30日的140000元借款。借款后，被告陈结花、陈祥升未能按《抵押担保借款合同》约定偿还借款利息，截至合同履行期限届满，被告陈结花仍未付清借款本息。原告多次到阳江市××试验区闸坡镇观堂村民委员会粘贴催收借款公告。原告主张截至2019年6月20日止，被告陈结花尚拖欠本金140000元和利息508718.31元。原告遂诉至本院，请求如诉称。庭审中，被告陈结花、陈祥升向本院提供一份由观堂村民委员会出具的《证明》，主要载明：兹有观堂村委会南安村民陈祥升，妻子陈绍青，俩人于1976年10月5日结婚，没有登记注册，生育下有一男二女。儿子：陈永信，女儿：陈结花、陈丽婵。妻子陈绍青于2010年11月5日因病已故；一份由海陵岛经济开发试验区殡葬管理所出具的《证明》，主要载明：兹有广东省阳江市海陵岛试验区海陵镇观堂村民委员会南安村新路14号居民，陈绍青于2010年11月05日死亡。庭审中，被告陈祥升称：2008年，被告陈结花确实向原告借款了140000元，其中70000元现金方式给了陈祥升本人使用，另外70000元用以直接抵顶偿还之前陈祥升尚欠原告借款的利息，该70000元没有直接发放给陈结花。庭审中，原告主张被告陈结花逾期还款，原告向被告陈结花催收过借款，除了原告提供的粘贴催收公告的照片外，没有提供其他证据予以证明。诉讼中，本院根据原告的财产保全申请，于2019年7月18日作出（2019）粤1702民初4390号民事裁定，依法查封了被告陈祥升所有的坐落于阳江市海陵大堤东小区D2-A1号楼房地产（产权证号：Ｃ0××90）。另查明，原告分别于2012年8月13日、2015年5月30日、2016年11月29日、2017年10月10日、2018年11月9日送达《催收贷款通知书》，被告陈祥升在通知书上签名确认，每份通知书均载明截止借款人尚欠的借款本息，其中落款日期为2018年11月9日的《贷款催收通知书》载明借款人尚欠借款140000元及计至2018年9月20日止利息433658.16元。再查明，2008年12月29日，中国银行业监督管理委员会阳江监管分局作出阳银监复[2008]61号《关于同意阳江市海陵区农村信用合作联社开业的批复》，主要载明：一、同意阳江市海陵区农村信用合作联社（以下简称“该联社”）开业；三、该联社开业的同时，阳江市海陵区农村信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为该联社债权债务。等等。以上事实，有原告提供的被告身份证、户口簿、结婚证、个人借款申请书、借款借据、利息清单、抵押担保借款合同、房地产抵押物清单、房地产权证、房地产他项权证、证明、关于陈结花的贷款情况的说明、贷款催收通知书、光盘、公告照片、2003年11月11日的借款借据、2005年9月30日的借款借据、2005年9月30日的收回贷款凭证、2008年9月27日的收回贷款凭证、《关于同意阳江市海陵区农村信用合作联社开业的批复》，被告陈结花、陈祥升提供的两份证明等证据以及本案的庭审笔录等为证，本院经综合分析予以认定。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一、阳江市海陵区海陵农村信用合作社是否出借款项140000元给被告陈结花，原告海陵农信社是否为本案适格原告；二、本案借款是否已过诉讼时效。关于焦点一，阳江市海陵区海陵农村信用合作社与被告陈结花、陈祥升在平等、自愿、协商一致的基础上于2008年9月27日签订的《抵押担保借款合同》，是双方真实的意思表示，主体适格，内容合法，是合法有效的合同。阳江市海陵区海陵农村信用合作社与被告陈结花之间形成了借款合同关系，与被告陈祥升之间形成了抵押合同关系。签订合同后，阳江市海陵区海陵农村信用合作社已按合同的约定履行借款140000元给被告陈结花的义务，被告陈结花将该笔借款用于偿还尚欠阳江市海陵区海陵农村信用合作社之前的借款140000元，以上事实有原告提供的个人借款申请书、借款借据、抵押担保借款合同、房地产抵押物清单、房地产权证、房地产他项权证为证，本院予以确认。借款后，被告陈结花没有履行按时偿还借款本息的义务。根据中国银行业监督管理委员会阳江监管分局于2008年12月29日作出的阳银监复[2008]61号《关于同意阳江市海陵区农村信用合作联社开业的批复》第三条的规定，阳江市海陵区海陵农村信用合作社对被告陈结花享有的本案借款的债权已于2008年12月29日转归原告，故原告是本案适格的原告。关于焦点二，《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条规定“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。”和第一百三十七条规定“诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。”，本案中，原告主张通过到观堂村委会粘贴催收借款公告和向被告陈祥升送达《贷款催收通知书》的方式向被告陈结花、陈祥升催收本案借款，本院认为，原告通过到观堂村委会粘贴催收借款公告的方式催收借款并不能产生诉讼时效中断的效力，且原告向被告陈祥升送达《贷款催收通知书》亦不能对被告陈结花产生诉讼时效中断的效力。自《抵押担保借款合同》的借款期限届满之次日即2011年8月21日起诉讼时效开始起算，期间为两年，于2013年8月20日届满。原告于2019年7月2日向本院提起本案诉讼，已超过诉讼时效，故原告请求被告陈结花偿还借款140000元及利息，理据不足，本院不予支持。据此，本案主债权已过诉讼时效，原告未在主债权诉讼时效期间行使抵押权，故原告对涉案房屋的抵押权已经消灭，现原告请求对抵押人陈祥升所有的坐落于阳江市××大堤头东小区××楼的房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权并要求被告陈祥升承担连带责任，理据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、第一百三十七条，《中华人民共和国合同法》第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：驳回原告阳江市海陵区农村信用合作联社全部诉讼请求。本案受理费10287元，保全费3764元，合共14051元（原告已预交），由原告阳江市海陵区农村信用合作联社负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  敖卓斌人民陪审员  林影芳人民陪审员  张程生二〇一九年十二月二十三日书 记 员  敖卓铝附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。第一百三十七条诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。《中华人民共和国合同法》第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。