福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初10010号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行，住所地龙岩市新罗区西安南路莲花环岛京龙大厦1幢1层2号店，统一社会信用代码91350800052325122M。 负责人：周伟川，行长。 委托诉讼代理人：李霞，女，汉族，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：黄冬香，女，1982年9月13日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：卢柏怡，男，1977年6月19日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行（以下简称“农商银行新罗支行”）与被告黄冬香、卢柏怡信用卡纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行新罗支行的委托诉讼代理人李霞到庭参加诉讼，被告黄冬香、卢柏怡经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行新罗支行向本院提出诉讼请求：判令黄冬香、卢柏怡立即偿还福万通普惠金融卡透支欠款本金69911.52元、利息3466.06元、违约金362.08元，合计73739.66元，并支付自2019年11月23日起至款清之日止，以尚欠本金为基数、按日利率万分三点二五计算的利息及每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。 事实和理由：2018年7月17日，黄冬香向农商银行新罗支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签字表示愿意遵守领用合约的各项规则。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定：1、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（普惠金融卡申请人）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；2、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，违约金最低5元；3、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息，龙岩农商行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且龙岩农商行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；福万通普惠金融贷记卡有效期为三年；双方约定以福建省龙岩市新罗区作为法院送达文书的确认地址，该地址可用于接收各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为当事人签收，受送达人拒收的，不影响送达的效力。黄冬香与卢柏怡系夫妻关系，卢柏怡知晓并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。2018年7月25日，农商银行新罗支行经审批向黄冬香发放普惠金融贷记卡（卡号62×××00），额度70000元，有效期三年，结息日为每月22日。从2019年7月22日起，黄冬香未按约还款，截至2019年11月22日，黄冬香尚欠农商银行新罗支行透支本金69911.52元、利息3466.06元、违约金362.08元，合计73739.66元。经催讨未果，故农商银行新罗支行诉至本院，请求判如所请。 黄冬香、卢柏怡未作答辩，亦未提供证据。 农商银行新罗支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、黄冬香与卢柏怡的结婚证与身份证复印件、账户信用历史查询及交易明细查询、送达地确认书、普惠金融贷记卡逾期还款催收函、EMS快递单；黄冬香、卢柏怡对农商银行新罗支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行新罗支行提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实与农商银行新罗支行主张的事实一致。另查明，黄冬香、卢柏怡系夫妻关系，卢柏怡在《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》申请人配偶处签名，知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务，并出具其本人签字确认的送达地确认书。2019年9月22日，农商银行新罗支行根据黄冬香出具送达地确认书载明的地址向黄冬香邮寄送达普惠金融贷记卡逾期还款催收函，因无人签收被退回。自2019年6月21日起，福建龙岩农村商业银行股份有限公司将贷记卡违约金收取规则由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为：“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，农商银行新罗支行向黄冬香发放福万通普惠金融卡，黄冬香接受农商银行新罗支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。黄冬香在使用信用卡期间，未能按期足额偿还信用卡的透支款项，构成违约。现农商银行新罗支行诉请黄冬香归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。本案借款发生在黄冬香、卢柏怡夫妻关系存续期间，卢柏怡在《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》申请人配偶处签名，声明其知悉并愿意共同承担因卢柏怡使用普惠卡而发生的全部债务，现农商银行新罗支行诉请卢柏怡承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。黄冬香、卢柏怡经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄冬香、卢柏怡应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司新罗支行透支本金69911.52元、利息3466.06元、违约金362.08元，合计73739.66元，并支付自2019年11月23日起至款清之日止，以尚欠的本金为基数、按日利率万分之三点二五计算的利息及自2019年11月23日起至款清之日止、按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（借款期间利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1644元，减半收取计822元，由黄冬香、卢柏怡负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇一九年十二月二十三日 书记员 张丽芳（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。