广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初19770号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，分行行长。委托诉讼代理人：丁金石，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩倩，广东广中律师事务所律师。被告：龙理华，男，1984年2月2日出生，汉族，身份证住址湖南省衡山县，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告龙理华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还贷款本金108886.78元及利息、罚息（暂计至2019年5月17日的利息为878.54元，罚息为11096.49元，从2019年5月17日起至实际清偿之日止的逾期利息，以实欠本金为基数按罚息利率即贷款年利率5.6%水平上上浮50%计算）；2.被告承担原告因实现债权所产生的律师费6000元。事实与理由：被告拖欠借款本息不还。庭审中，原告陈述被告于诉讼期间有部分还款，当庭明确第1项诉求为：截至2019年11月18日，被告尚欠借款本金108547.36元、利息878.54元、罚息18044.27元。被告龙理华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人：龙理华。签约情况：2014年11月3日，龙理华就其名下62×××71的账号通过银行柜台向建行中山分行开通电子银行服务。随后，龙理华与建行中山分行签订中国建设银行“借贷通”服务协议：签约“借贷通”的银行卡号：62×××71，签约“借贷通”的贷款账号：44001078004900000002862696；并签订中国建设银行“快e贷”借款合同（编号：440101898-4903-20181925102），合同项下借款额度127872元，额度有效期间自2017年3月17日至2018年3月17日止。贷款执行利率：执行固定年利率5.6%。罚息计收标准：贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%即年利率8.4%。还款日：合同项下借款约定的还款日为借款额度到期日。还款顺序约定：对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；除此情形外的贷款，按照先还息后还本，息随本清的原则偿还。实现债权的费用：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用）包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。建行中山分行于庭审中明确本案律师费尚未实际产生。贷款发放情况：建行中山分行于2017年3月17日至2017年5月21日期间向龙理华银行卡号44001078004900000002862696发放贷款合计127872元（其中，2017年3月17日放贷28000元、4月6日放贷15000元、4月11日放贷472元、4月17日放贷2000元、4月19日放贷3400元、4月20日放贷8000元、4月26日放贷10000元、4月28日放贷10000元、5月1日放贷1000元、5月21日放贷50000元）。欠款情况：龙理华未在合同额度到期后依约还本付息。截至2019年11月18日，尚欠借款本金108547.36元。另查：中国建设银行个人贷款对账单载明：年利率6.3%；龙理华于2018年6月19日前还利息合计5623.72元、还罚息合计1658.58元，自2018年6月19日起还本金合计19324.64元。本院认为,龙理华向建行中山分行申请开通电子银行服务后，与建行中山分行签订中国建设银行“快e贷”借款合同及中国建设银行“借贷通”服务协议，上述合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。建行中山分行经审核向确认的“借贷通”卡号62×××71发放贷款，已履行了出借款项的义务，龙理华作为借款人，应当全面履行还款义务。但其未在借款到期后还本付息，已构成违约，应承担向建行中山分行偿还本息及支付罚息的违约责任。对于拖欠的本金108547.36元，有建行中山分行提供的贷款资金流向一览表、个人贷款对账单、银行卡客户交易查询明细予以证明，在龙理华未提交相反证据予以反驳的情况下，本院确认建行中山分行主张的金额。关于利息及罚息罚息数额，合同约定贷款执行年利率为5.6%，建行中山分行提供的个人贷款对账单显示执行年利率为6.3%，加重了借款人负担，在建行中山分行对其所主张的利息及罚息数额是否依据合同约定年利率5.6%计算而来不能作出合理说明的情况下，对其主张的利息、罚息罚息数额，本院不予支持。借款期限内利息数额为6413.36元[28000元×5.6%+（15000元×5.6%÷12个月×11个月+15000元×5.6%÷365天×12天）+（472元×5.6%÷12个月×11个月+472元×5.6%÷365天×7天）+2000元×5.6%÷12个月×11个月+（3400元×5.6%÷12个月×10个月+3400元×5.6%÷365天×29天）+（8000元×5.6%÷12个月×10个月+8000元×5.6%÷365天×28天）+（10000元×5.6%÷12个月×10个月+10000元×5.6%÷365天×22天）+（10000元×5.6%÷12个月×10个月+10000元×5.6%÷365天×20天）+（1000元×5.6%÷12个月×10个月+1000元×5.6%÷365天×17天）+（50000元×5.6%÷12个月×9个月+50000元×5.6%÷365天×25天）]，扣减已还利息5623.72元，尚欠利息789.64元（6413.36元-5623.72元）；罚息以尚欠逾期本金127872元为基数自借款到期次日（2018年3月18日）起计至清偿之日止，暂计至2019年11月18日罚息为17902.08元（127872元×8.4%÷12个月×20个月），扣减已还罚息890.07元，尚欠罚息16243.50元（17902.08元-1658.58元）。至于律师费，虽然借款合同及其附件约定建行中山分行因其实现债权而产生的费用由龙理华承担，但建行中山分行明确本案律师费尚未产生，即其律师费主张缺乏事实依据，本院不予支持。龙理华经本院合法传唤而不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告龙理华于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金108547.36元及利息、罚息[暂计至2019年11月18日的利息789.64元（已固定）、罚息16243.50元；2019年11月19日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数按照年利率8.4%计算]。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2838元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由原告中国建设银行股份有限公司中山市分行负担168元，被告龙理华负担2670元并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  王文轩人民陪审员  黄敬州二〇一九年十二月二日书 记 员  何惠怡书 记 员  刘佩敏