重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初14091号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州区南滨大道1613号，统一社会信用代码91500101671015254A。 负责人：黄光万，男，1963年8月2日出生，汉族，住重庆市万州区，该行行长。 委托诉讼代理人：谢泽仁，重庆君之合律师事务所律师一般授权。 被告：蒯勇，男，1973年1月19日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：王世琳，女，1974年7月24日出生，汉族，住重庆市万州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司万州分行(以下简称邮储银行万州分行)与被告蒯勇、王世琳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行万州分行的委托诉讼代理人谢泽仁，被告蒯勇到庭参加诉讼，被告王世琳经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 蒯勇与王世琳系夫妻关系。2016年2月29日，邮储银行万州分行(贷款人)与蒯勇（借款人）、王世琳（共同借款人）签订《个人额度借款合同》，合同约定：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款，担保系借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称：《个人最高额担保合同》。贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）330000元。借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车、车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。借款额度存续期限为156个月，自2016年2月27日至2029年2月27日。申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定。借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮62%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）。还款方式为按月等额本息，逾期还款的罚息年利率为约定贷款利率的1.5倍。借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按本合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。 二、担保合同关系成立情况： 2016年2月29日，邮储银行万州分行(担保权人)与蒯勇（抵押人）、王世琳（抵押物共有人）签订《个人最高额担保合同》，约定蒯勇、王世琳将其名下的位于万州区天凤路XXX号附X号X层X-X房屋（产权证号：301房地证2012字第11XXX号）为上述债务提供抵押担保，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任。2016年3月1日，邮储银行万州分行）与蒯勇、王世琳为上述房屋办理抵押登记。 三、金融借款合同履行情况： 2016年3月7日，蒯勇、王世琳向邮储银行万州分行提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款90000元，用于购买家电，期限120月，还款方式为等额本息；另申请支用借款240000元，用于房屋装修，期限120月，还款方式为等额本息。2016年3月8日，邮储银行万州分行向蒯勇发放贷款共计330000元，发放贷款时执行年利率7.938%。蒯勇、王世琳从2018年1月起未按合同约定偿还借款本息。截至2019年11月20日蒯勇、王世琳尚欠借款本金275501.03元、利息(含罚息)34622.56元，本息合计310123.59元。 四、催收情况： 2018年至2019年期间，邮储银行万州分行的工作人员通过电话、上门催收的方式多次进行催收。2019年9月17日，重庆君之合律师事务所向蒯勇、王世琳发出《贷款提前到期通知函》，函告蒯勇、王世琳借款即日到期，邮储银行万州分行将提前收回该笔款项等。 五、实现债权的费用支出情况： 邮储银行万州分行为催收本案债权，于2019年11月18日与重庆君之合律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，合同约定：邮储银行万州分行委托该所代理在蒯勇、王世琳纠纷一案的一审、二审、再审、执行程序中提供法律服务，律师费8700元。协议签订后，律师费已实际支付。 六、邮储银行万州分行的诉讼请求：1.判决被告蒯勇、王世琳立即偿还原告截至2019年11月20日的借款本金275501.03元、利息(含罚息)34622.56元，本息合计310123.59元；支付原告自2019年11月21日至本息付清之日止的罚息（罚息以尚欠本金为基数，按基准利率水平上浮62%的1.5倍计算）；2.判决被告蒯勇、王世琳承担律师费8700元、案件受理费；3.判决原告对被告蒯勇、王世琳提供抵押担保的坐落于万州区天凤路XXX号附X号X-X（301房地证2012字第11XXX）的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，邮储银行万州分行与蒯勇、王世琳签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。邮储银行万州分行在按约定发放贷款后，蒯勇、王世琳未按期履行还款义务，其行为已构成违约，邮储银行万州分行据此宣布借款提前到期，要求蒯勇、王世琳归还借款，符合合同约定，本院予以确认，故对邮储银行万州分行请求蒯勇、王世琳立即偿还尚欠借款本金及利息(含罚息)的主张，本院予以支持。对于邮储银行万州分行主张的其他实现债权的费用，目前其能够明确的费用为案件受理费、律师费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。蒯勇、王世琳用其名下房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权成立，邮储银行万州分行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告蒯勇、王世琳于本判决生效后二十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行截至2019年11月20日的借款本金275501.03元、利息(含罚息)34622.56元，本息合计310123.59元；并支付原告从2019年11月21日起至本息付清之日止的罚息（罚息以尚欠本金275501.03元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮62%的1.5倍计算）； 二、被告蒯勇、王世琳于本判决生效后二十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行律师费8700元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆万州分行对被告蒯勇、王世琳提供抵押担保的位于万州区天凤路XXX号附X号X层X-X房屋(房产证号：301房地证2012字第11XXX号)所拍卖、变卖或折价所得的价款在本判决第一、二项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5618元，因适用简易程序减半收取2809元，由被告蒯勇、王世琳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审判员 王 静 二〇一九年十二月三日 书记员 李智林 书记员 罗小莉