河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初29078号原告：郑州银行股份有限公司明理路支行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）商都路与明理路西交叉口福蒙特家居物流中心B馆，统一社会信用代码914101001702436389。负责人：葛亚萍，女，1981年8月12日出生，汉族，住郑州市金水区。系该支行行长。委托代理人：李奇、张小刚，河南中赢旗晟律师事务所律师。被告：张炎岭，男，1983年11月27日出生，汉族，住河南省荥阳市。委托代理人：孙家辉、范家勇（实习），河南仟问律师事务所律师。被告：崔东涛，男，1979年11月29日出生，汉族，住河南省漯河市源汇区。被告：崔秋霞，女，1980年7月5日出生，汉族，住河南省漯河市源汇区。被告：郑州市正丰物业有限公司，住所地郑州市长兴路（河南郑州五金机电化工批市场）。统一社会信用代码：91410108268098563B。法定代表人：魏贻春。被告：魏贻春，男，1959年4月25日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：魏萌，男，1987年10月11日出生，汉族，住郑州市。原告郑州银行股份有限公司明理路支行诉被告张炎岭、崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李奇、被告张炎岭委托诉讼代理人孙家辉、范家勇到庭参加诉讼，被告崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张炎岭偿还原告借款本息合计1451208.58元（其中本金100万元，含复利、罚息暂计至2019年4月20日的利息451208.58元，2019年4月20日之后利息〈含复利和罚息〉按照约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止）及律师费11907元；二、判令被告崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、由被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2015年12月28日，被告张炎岭作为借款人与原告签订《小额宝借款合同》，向原告借款100万元，借款期限自2015年12月28日至2016年12月9日，还款方式为共分12期，按期付息一次还本。同时约定：被告张炎岭未按时足额偿还贷款本息、支付应付费用即构成违约，原告有权按照借款执行利率上浮50%计收罚息、复利等。当日，被告崔东涛、崔秋霞与原告签订《保证合同》，对上述债务承担连带保证责任，保证范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、公告费等），保证期间自主合同债务履行期限届满之日起三年。后原告依约向被告张炎岭发放借款100万元。为了保证债权的实现，被告郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌于2016年8月1日与原告补充签订《保证合同》，对被告张炎岭2015年12月28日借款提供连带责任保证，保证范围包括借款主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等），保证期间主债务履行期限届满之日起三年。但自2016年9月开始，被告张炎岭未按时足额支付利息，借款到期拒不偿还借款本息，经原告无数次沟通，各被告仍未履行合同义务。其行为已经违反了《小额宝借款合同》、《保证合同》的约定，构成违约。被告张炎岭辩称，一、张炎岭个人信用报告显示，案涉贷款已偿还完毕，原告不能再向其主张案涉贷款的清偿责任。二、办理案涉贷款之前，正丰公司已多次与原告产生信贷关系，能充分说明原告明知案涉贷款的实际用款人为正丰公司，张炎岭仅为名义借款人。退一步讲，即使案涉贷款未被真实清偿，应该由实际贷款人正丰公司承担清偿责任。被告崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌未答辩，亦未举证。经审理查明：1、2015年12月28日，原告（贷款人）与被告张炎岭（借款人）签订郑银个借字第01120150010134073号《小额宝借款合同》，主要约定：借款金额100万元，借款期限自2015年12月28日至2016年12月27日止；借款利率为9.7875%；还款方式为按月付息，到期一次还本；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起直至当期应付本息全部清偿之日止。合同落款处有借款人张炎岭签字并捺印。2、2015年12月28日，原告与被告崔东涛、崔秋霞签订郑银保字第09120150010115926号《保证合同》，主要约定：担保的主合同为原告和张炎岭于2015年12月28日签订的编号为01120150010134073的《小额宝借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；保证期间自主债务履行期限届满之日起三年；担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）。3、2015年12月29日，原告向被告张炎岭尾号为7007号账户发放借款100万元。被告张炎岭签订郑州银行《个人生产经营贷款借款凭证》一份，载明：贷款总额度100万元，贷款利率9.7875%，到期日期2016年12月27日。该凭证有被告张炎岭签字并捺印。4、2016年8月1日，原告与被告郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌签订郑银保字第09120160010125618号《保证合同》，主要约定：担保的主合同为郑州银行股份有限公司明理路支行和张炎岭于2015年12月28日签订编号为01120150010134073的《小额宝借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；主债权本金余额为人民币100万元；主债务履行期限为自2015年12月28日至2016年12月9日，该期限与借款凭证约定不一致的，以借款凭证约定为准；担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、不超过主债权总额5%的律师代理费、差旅费、邮寄费等）。5、原告提交的张炎岭欠款明细表显示：截至2019年4月20日，被告张炎岭尚欠原告借款本金100万元、利息（含复利和罚息）451208.58元。本院认为：合同应当履行。本案中《小额宝借款合同》、《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对于前述合同内容，本院依法予以确认。被告张炎岭辩称被告张炎岭的《个人信用报告》显示案涉贷款已偿还完毕，但其未提交还款凭证证明其已经履行了还款义务，对该辩称本院不予采信。被告张炎岭辩称发放贷款的银行卡并不是其本人使用，且不是借款实际使用人，被告张炎岭开卡之后，将卡交由他人持有并使用的不利后果，应当由其自行承担，原告提供的银行流水显示，涉案借款转入到被告张炎岭的银行账户中，被告张炎岭与被告郑州市正丰物业有限公司之间关于申请贷款的约定系两者之间的内部约定，对外不产生法律效力，故本院对被告张炎岭的抗辩不予采信。原告依约履行了发放贷款的义务，被告张炎岭未按合同约定还款，已构成违约，应承担违约责任。被告崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌作为保证人应按照合同约定承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告张炎岭追偿。关于罚息，《小额宝借款合同》约定被告张炎岭未按本合同约定的期限归还贷款本息的，向原告支付罚息，以未还本金为基数，罚息利率按照计收罚息之日的执行利率上上浮50%（9.7875%＊1.5=14.68125%）计算，符合《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十五条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三项之规定，本院予以支持。关于复利，根据《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十五条，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三项之规定，被告张炎岭应自逾期支付利息之日向原告支付复利，复利利率同罚息利率14.68125%，复利的计算基数仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。被告崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张炎岭于本判决生效后十日内支付原告郑州银行股份有限公司明理路支行借款本金100万元和利息451208.58元（利息含罚息、复利，暂计算至2019年4月20日。之后的罚息以100万元为基数，按照年利率14.68125%，从2019年4月21日起计算至借款本金清偿完毕之日止；之后的复利以所欠的合同期内应付利息为基数，按照年利率14.68125%从2019年4月21日起计算至合同期内应付利息清偿完毕之日止）；二、被告崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌对上述第一项判决内容承担连带清偿责任，被告崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌承担保证责任后，有权向被告张炎岭追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费8984元，由被告张炎岭、崔东涛、崔秋霞、郑州市正丰物业有限公司、魏贻春、魏萌、裴改丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张卫国二〇一九年十二月二十五日书记员  赵 凯