广西壮族自治区大新县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1424民初697号 原告：中国农业银行股份有限公司大新县支行，住所地广西壮族自治区大新县桃城镇伦理路223号。统一社会信用代码：914514248996931746。 负责人：黄圣，行长。 委托诉讼代理人：赵天祥，该行风险资产管理部职员。 被告：孙妙根，男，1963年11月21日出生，汉族，居民，住浙江省湖州市南浔区。 被告：潘正芳，女，1964年5月14日出生，汉族，居民，住浙江省湖州市南浔区。 被告：广西大新县三合房地产开发有限责任公司，住所地广西壮族自治区崇左市大新县桃城镇民生街5号。统一社会信用代码：914514246670369175。 法定代表人：梁华生，董事长。 中国农业银行股份有限公司大新县支行（以下简称农行大新县支行）诉被告孙妙根、潘正芳、广西大新县三合房地产开发有限责任公司（以下简称三合公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。农行大新县支行委托诉讼代理人赵天祥到庭参加诉讼，孙妙根、潘正芳、三合公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行大新县支行向本院提出诉讼请求：1．解除我行与孙妙根、潘正芳、三合公司签订的《个人购房担保借款合同》；2．判令孙妙根、潘正芳偿还尚欠借款本金24896.40元及利息616.04元（利息暂计至2019年7月12日，此后至债务履行完毕之日的利息另计）；3、确认三合公司对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；4．确认我行对借款抵押物大新县桃城镇民生街5号大新·东盟商业广场第A幢1层17号房拍卖、变卖所得享有优先受偿权。事实和理由：孙妙根、三合公司于2010年2月11日与我行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020520108015336），约定孙妙根向我行借款19.1万元，借款期限10年，至2020年2月10日期满。借款用途为购买大新县桃城镇民生街5号大新·东盟商业广场第A幢1层17号房。借款由三合公司作为担保人提供保证担保，对借款债务承担连带责任。潘正芳在贷款共同还款人确认书上签字确认共同还款。孙妙根、潘正芳借款后，自2010年3月11日至2019年2月共归还我行借款本金166103.60元，利息71747.78元。但从2019年3月起无法联系，停止归还我行贷款。至2019年7月12日借款人已逾期5期未按合同约定还款。根据合同约定，三合公司应对借款偿还承担连带保证责任。孙妙根、潘正芳、三合公司的行为已构成严重违约，侵害了原告的合法权益。特此提起诉讼，请人民法院依法判准我行诉请。 孙妙根、潘正芳、三合公司未到庭，亦未作出书面答辩。 农行大新县支行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1、农行大新县支行营业执照、负责人身份证、孙妙根、潘正芳身份证复印件、三合公司企业工商电脑咨询单，证明当事人身份情况；2、信贷业务申请书、共同还款确认书、同意抵押承诺书、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、抵押预登记证明、贷款欠息证明、《贷款提前到期通知书》、《债务逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》、邮寄送达公证书，证明借款发放、担保办理和欠款等事实。 孙妙根、潘正芳、三合公司未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。 经庭审证据审核，本院认为，农行大新县支行提供的证据真实、合法，与案件具有关联性，可作为认定案件事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下法律事实： 2010年2月1日，孙妙根向农行大新县支行提出个人购建房贷款申请，申请借款19.1万元。同日，潘正芳在贷款共同还款人确认书上签字确认共同还款。2010年2月11日，农行大新县支行与孙妙根、三合公司于签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020520108015336），合同约定，孙妙根向农行大新县支行借款19.1万元，借款期限10年，至2020年2月10日期满；借款用途为购买大新县桃城镇民生街5号大新·东盟商业广场第A幢1层17号房产；借款利率在基准利率5.94%基础上上浮10%，执行年利率6.534%；借款以每月为一个还款周期，分期120期还款；借款以所购买房产作抵押，并由售房人三合公司作为担保人提供阶段性保证担保，保证期限至借款人取得房地产权利证书，并办妥以借款人为抵押权人的抵押登记手续止等。合同订立当天，农行大新县支行依合同约定将借款19.1万元汇入三合公司银行账户并与孙妙根到大新县房产管理所办理了预购商品房贷款抵押登记。孙妙根、潘正芳借款后，自2010年3月11日至2019年2月共陆续归还农行大新县支行借款本金166103.60元，利息71747.78元。2019年3月起，孙妙根、潘正芳停止归还贷款。至2019年7月12日共计尚欠借款本金24896.40元及利息616.04元未予偿还。农行大新县支行认为孙妙根、潘正芳和三合公司的行为已构成严重违约，于2019年7月25日诉至本院，提出如上诉讼请求。 另查明，孙妙根、潘正芳购房至今未能办理所购房屋的产权登记和房屋抵押登记。 本院认为，孙妙根、潘正芳因购房资金不足向农行大新县支行申请借款，并承诺共同偿还。农行大新县支行与孙妙根、三合公司在平等、自愿的基础上签订《个人购房担保借款合同》，合同约定内容不违反法律、法规的规定，所订立的合同合法有效，各方当事人应当诚实信用履行合同的义务。农行大新县支行在合同签订后如约给付借款，孙妙根、潘正芳应如约履行按期偿还借款义务，孙妙根、潘正芳自2019年3月起停止偿还借款，违反双方订立合同的规定．农行大新县支行请求解除合同，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。孙妙根、潘正芳未如约履行偿还借款义务，依法应当承担借款偿还义务。三合公司在签订合同中作为借款保证人按合同约定承担阶段性连带保证责任，其保证责任至借款人取得房地产权利证书，并办妥以借款人为抵押权人的抵押登记手续止。本案借款人孙妙根至本案审理尚未办理所购房屋的产权登记和房屋抵押登记。故三合公司依合同约定应当对借款偿还承担连带责任。农行大新县支行请求孙妙根、潘正芳偿还尚欠借款本息及三合公司承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。农行大新县支行请求本院确认对抵押物大新县桃城镇民生街5号大新·东盟商业广场第A幢1层17号房产享有拍卖优先受偿权。经审理查明，合同签订后，双方当事人为借款抵押担保办理预购商品房设定抵押预告。因所购房产至今孙妙根、潘正芳尚未办理房屋产权登记，也未办理房产抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项的规定，以城市房地产抵押的应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效。本案当事人虽为借款抵押担保办理预购商品房设定抵押预告，但由于抵押房产所有权至今未转移至孙妙根、潘正芳名下，亦未正式办理抵押登记手续，抵押权并未实际设立。因此，对农行大新县支行上述请求，本院不予支持。孙妙根、潘正芳、三合公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第四十二条第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国农业银行股份有限公司大新县支行与孙妙根、广西大新县三合房地产开发有限责任公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020520108015336）； 二、孙妙根、潘正芳偿还中国农业银行股份有限公司大新县支行借款24896.40元及利息616.04元（利息已计至2019年7月12日，自2019年7月13日起仍以实际尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定利率计算至还清之日止）； 三、广西大新县三合房地产开发有限责任公司对孙妙根、潘正芳本案的债务承担连带清偿责任，广西大新县三合房地产开发有限责任公司在承担连带责任后，有权就代为清偿的部分向孙妙根、潘正芳追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司大新县支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费438元，由孙妙根、潘正芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  覃宇波 人民陪审员  钟仰贤 人民陪审员  雷玉婷 二〇一九年十二月十日 书 记 员  雷永祥 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。