广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初4424号 原告：中国工商银行股份有限公司北海分行，营业场所广西北海市四川路，统一社会信用代码：91450500899306154C。 负责人：左清喜，行长。 委托诉讼代理人：罗轶群，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘彦伶，广西海鑫律师事务所律师。 被告：杨彬，男，汉族，1980年3月9日出生，住湖北省十堰市张湾区。 被告：北海市领海房地产开发有限公司，住所地广西北海市南京路85领海假日年华花园3幢2单元104号，统一社会信用代码：914505007997049801。 法定代表人：陈斌，执行董事。 委托诉讼代理人：林剑，广西桂三力（北海）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司北海分行诉被告杨彬、北海市领海房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司北海分行的委托诉讼代理人罗轶群、被告北海市领海房地产开发有限公司的委托诉讼代理人林剑到庭参加诉讼，被告杨彬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司北海分行向本院提出诉讼请求，判令：1、解除原告与被告杨彬签订的《个人购房借款/担保合同》；2、被告杨彬偿还贷款本金156352.32元及利息4467.53元（利息从2018年9月16日起暂计至2019年4月21日止，以后利息另计至实际还清之日止）给原告；3、被告杨彬承担原告为实现债权发生的律师代理费7736.89元；4、原告对被告杨彬名下坐落于北海市房屋折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；5、被告北海市领海房地产开发有限公司对被告杨彬的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告杨彬于2010年6月21日与原告签订了合同编号为：A[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2010]年[0274]号《个人购房借款/担保合同》。根据合同约定：被告杨彬向原告抵押贷款220000元，用于购买北海市房屋。合同签订后，原告与被告杨彬到北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押登记手续。2010年7月1日，北海市房地产交易中心将房地产抵押权登记证明书发放给原告，抵押权登记证明书载明抵押人是被告杨彬，抵押权人是原告中国工商银行股份有限公司北海分行。原告于2010年7月16日按约定将被告杨彬所贷款项220000元转入其指定的账户。从2015年10月16日开始被告一直存在不能按时足额还款的情况。截至2019年4月21日止，被告杨彬己经连续累计六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠贷款本金156352.32元及利息4467.53元（利息自2018年9月16日起计算至2019年4月21日，剩余利息从2019年4月22日计至还清全部借款本息之日止）。根据《个人购房借款/担保合同》第十条第二款的约定，原告有权要求与被告杨彬解除借款合同关系并立即清偿全部未偿还款项。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定，被告杨彬依法将其借款所购买的北海市房屋抵押给原告，即原告对该房地产享有抵押权及优先受偿权。被告杨彬未能按照合同约定全面履行其还款义务，根据《个人购房借款/担保合同》第十三条的约定，原告为实现该债权所发生的全部费用包括律师代理费在内均应由被告杨彬承担。根据《个人购房借款/担保合同》，被告北海市领海房地产开发有限公司是被告杨彬上述债务的连带保证人，依据合同第二十三条的约定，被告领海公司对上述债务及律师代理费承担连带清偿责任。为此，原告特向法院起诉，提出上述诉讼请求。 原告对其主张在举证期限内提交的证据有：1、身份证、户口本、委托书等，证明被告杨彬具有适格主体身份的事实；2、未婚证明，证明被告杨彬贷款时是未婚状态的事实；3、个人购房借款/担保合同，证明被告杨彬向原告贷款，且被告北海市领海公司对被告的上述债务承担连带清偿责任的事实；4、房地产抵押权登记证明书，证明原、被告已办理房地产预购抵押的登记手续的事实；5、个人住房贷款凭证，证明原告已履行发放贷款义务的事实；6、自营历史明细表，证明被告的还款情况及拖欠本息的数额等事实；7、广西壮族自治区律师服务收费标准，证明原告依据该标准支付律师代理费等事实；8、律师费发票，证明原告依据该标准支付律师代理费等事实。 被告北海市领海房地产开发有限公司辩称：对原告主张事实没有异议。如被告领海公司对被告杨彬的债务承担保责任之后，请求法院依法确认被告领海公司对杨彬可以行使追偿权力。 被告杨彬向本院提交书面答辩意见称：答辩人因朋友及其他人多次借款而不能清偿导致其生活困难，为此造成的拖欠银行房贷的事宜表示道歉，希望银行能够考虑一下给原告一个缓冲期以便能够顺利还贷。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：2009年11月12日，被告杨彬与案外人王俊签订一份《委托书》，载明二人系母子关系，被告杨彬全权委托其母王俊办理相关购房、贷款及抵押手续，所购房屋位于北海市。该委托书已于2009年11月13日经湖北省十堰市车城公证处公证确认。 2010年6月21日，原告（贷款人）与被告杨彬（借款人、抵押人）、被告北海市领海房地产开发有限公司（保证人）共同签订一份《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2010]年[0274]号），主要约定：1、被告向原告借款220000元用于购买坐落于北海市房屋，贷款期限为20年，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%计算，还款方式为按月等额本息还款；2、若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，并宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；3、合同项下借款采用抵押＋保证担保方式，保证人的保证期间至本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之时，抵押人以其名下坐落于北海市号房屋为借款作抵押担保，保证担保与抵押担保的范围均包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用等；4、合同还约定了其他内容。 2010年7月1日，原告与被告杨彬就上述抵押物到北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押登记手续。2010年7月16日，原告依约向被告杨彬发放借款220000元。 被告杨彬自2015年10月16日起未能按约还本付息，现已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，拖欠借款本金156352.32元。 另查明，原告为本案诉讼支出律师代理服务费7736.89元。 本院认为：原被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方均应恪守履行。原告已依约向被告发放贷款，履行了出借义务，被告应按约履行还款义务，但被告借款后未能按期归还，致使原告不能实现合同目的，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》及要求被告偿还相应借款本息的诉讼请求，于法有据，对此本院予以支持。 就抵押物的优先受偿权问题，原被告虽已就涉案抵押物办理预购商品房抵押登记手续，但该抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是为将来设立抵押权变动的请求权，虽然该请求权具有排他效力，但并未使预告登记权利人获得现实的抵押权，故原告主张对涉案房屋享有抵押权及优先受偿权的诉讼请求，没有法律依据，对此本院不予支持。对律师费的主张，因原被告双方当事人在合同中已就该费用作明确约定，且该费用未超过相关收费标准，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 对于被告北海市领海房地产开发有限公司的连带责任问题，双方当事人在案涉《个人购房借款/担保合同》中已明确约定被告北海市领海房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证期间至正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之时止，现案涉房屋未办理正式抵押登记手续，原告的起诉仍在保证期间内，因此被告北海市领海房地产开发有限公司应按约对被告杨彬的债务承担保证责任，故原告的该项诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告北海市领海房地产开发有限公司履行保证责任后，有权就其履行部分向被告杨彬追偿。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海分行与被告杨彬签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2010]年[0274]号）； 二、被告杨彬须归还贷款本金156352.32元及利息（2019年4月21日之前的利息为4467.53元，以后的利息以本金156352.32元为基数，按编号为A[房信购]字[北海分]行[营业部]支行[2010]年[0274]号《个人购房借款/担保合同》约定的利率为计算标准，从2019年4月22日起计至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司北海分行； 三、被告杨彬须支付律师代理费7736.89元给原告中国工商银行股份有限公司北海分行； 四、被告北海市领海房地产开发有限公司对被告杨彬的上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费3670元，减半收取计1835元，由被告杨彬负担（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费3670元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 陈军华 二〇一九年十二月十八日 法官助理 黄乐婷 书 记 员 陈文姗