四川省乐至县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川2022民初2626号 原告：四川乐至农村商业银行股份有限公司，住所地乐至县天池镇中行路31号。统一社会信用代码：91512022714407101X。 法定代表人：成金华，董事长。 委托诉讼代理人：陈高，男，系原告单位职工。 委托诉讼代理人：倪兴旭，男，系原告单位职工。 被告：邓永富，男。 被告：王素华，女。 委托诉讼代理人：邓刚（系王素华之子）。 二被告共同委托诉讼代理人：吴善成，四川尚锦诚律师事务所律师。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司与被告邓永富、王素华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告四川乐至农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈高、倪兴旭，被告王素华及其委托诉讼代理人邓刚、吴善成，被告邓永富的委托诉讼代理人吴善成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川乐至农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.原告要求被告邓永富、王素华立即归还借款本金12万元及全部利息（从借款之日起至2015年9月20已付利息21150.92元，从2015年9月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠借款本金为基数按《个人借款合同》约定利率计算的利息）；2.原告要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.原告要求被告承担诉讼费。事实及理由：邓永富因欠缺资金，于2014年3月25日向乐至县农村信用合作联社太来分社提出12万元个人借款申请。原告与被告邓永富、王素华于2014年3月25日签订了合同编号为：2014年太来信个借字第032号《个人借款合同》。原告与被告邓永富、王素华于2014年3月25日签订了合同编号为：2014年太来信个抵字第032号《最高额抵押合同》用邓永富单独所有位于乐至县……的住宅和门市，建筑面积：175.55㎡、54.45㎡（房产证号：乐房权证乐至县字第2010*****号，土地证号：乐国用（2014）第10**号）作抵押担保。并于2014年3月26日到乐至县房产交易中心办理了房屋抵押登记手续，明确了乐至县农村信用合作联社太来分社为房屋抵押权人，担保债权数额为12万元。根据合同约定，在担保期限之内邓永富可以在12万元之内向乐至县农村信用合作联社太来分社申请循环使用借款。邓永富于2014年03月27日向乐至县农村信用合作联社太来分社提出个人借款支用申请书，立据（借据号：88200139656775）借款12万元，执行月利率9.7380‰，借款当日即发放给邓永富，该笔借款于2016年3月24日到期。贷款到期后，经原告多次催收，被告仍未清偿借款本金及利息，现原告要求被告邓永富、王素华立即偿还借款本金12万元及全部利息（从借款之日起至2015年9月20已付利息21150.92元。从2015年9月21日起至借款本金偿还完毕之日止以所欠借款本金为基数按《个人借款合同》约定利率计算的利息），原告要求对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，原告要求被告承担诉讼费。 被告王素华辩称，原告所述的借款和抵押都是事实，被告王素华以为邓永富已偿还，谁知没有偿还，自己也愿意偿还，只是目前暂无力偿还。 被告邓永富辩称，原告所述的借款和抵押都是事实，但借款已过诉讼时效，借款到期后原告的催收通知没有原件证明其行使权利，现已无胜诉权，由于原告未及时催收增加了二被告的利息负担，二被告也未及时足额归还原告借款本息，双方均有过错，建议二被告只偿还原告借款本金和借期内剩余未偿还的利息，否则请求人民法院予以驳回原告诉讼请求。 本院查明，乐至县农村信用合作社联社下属的太来分社系其下属分支机构，乐至县农村信用合作联社于2017年7月14日更名为四川乐至农村商业银行股份有限公司，其债权债务转为四川乐至农村商业银行股份有限公司债权债务，原乐至县农村信用合作联社下属的太来分社现系四川乐至农村商业银行股份有限公司下属的分支机构。2014年3月25日，被告邓永富因经营砂石生意需要资金周转，向原告下属的太来分社提出借款12万元的申请，被告邓永富以其单独所有的位于四川省乐至县……住宅和门市【建筑面积：175.55㎡、54.45㎡，房产证号：乐房权证乐至县字第2010*****号，土地证号：乐国用（2014）第10**号】向原告借款作抵押担保，借款时被告邓永富、王素华系夫妻关系。同日，被告邓永富、王素华与原告下属的太来分社签订《个人借款合同》，该合同约定：被告邓永富、王素华可以在12万元借款额度内，向原告下属的太来分社申请循环使用借款，借款额度支用有效期间为2014年3月25日至2016年3月24日，贷款利率为固定利率，在借期内该利率保持不变，贷款利息起息日为贷款首次发放之日，结息为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，还款采取委托扣款的方式，以被告邓永富在原告处开户的账户（账号：6210***********7018）作为指定委托原告的扣款账户，以抵押和保证作为借款的担保方式，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用系违约，违约方自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，争议解决方式为向贷款人住所地人民法院起诉等。同日，被告邓永富、王素华与原告下属的太来分社还签订了《最高额抵押合同》，被告邓永富以其单独所有的位于四川省乐至县……住宅和门市【建筑面积：175.55㎡、54.45㎡，房产证号：乐房权证乐至县字第2010*****号，土地证号：乐国用（2014）第10**号】向原告下属的太来分社借款12万元提供最高额抵押担保。该抵押合同约定：抵押人承担担保责任的限额为12万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用等。2014年3月26日，原告与二被告在乐至县房产交易中心办理了上述房产的抵押登记手续，明确原告下属的太来分社为该房屋的抵押权人，房屋他项权利人登记为原告下属的太来分社，登记证号为乐房他证乐至县字第2014******号，抵押担保期限为2014年3月25日至2016年3月24日，担保债权数额为12万元。 2014年3月27日，被告邓永富向原告出具《个人借款支用申请书》，并与原告下属的太来分社签订《借款借据》，载明：借款人邓永富，证件号码51102219********19，借款日期2014年3月27日，借款到期日2016年3月24日，借款金额12万元，借款用途为砂石生意，执行月利率9.738‰，还款方式为按季结息等内容。原告下属的太来分社当日向被告邓永富、王素华发放贷款12万元。从借款之日起至2015年9月20日止，被告邓永富、王素华已付利息21150.92元，从2015年9月21日起，被告邓永富、王素华未按合同约定支付借款利息。借款到期后，被告邓永富、王素华尚欠原告借款本金12万元及相应利息。原告分别于2017年8月27日和2019年11月1日向被告王素华、邓永富发送了逾期贷款催收通知书，被告王素华、二被告之子邓刚分别在该通知书上签字。 诉讼中，经本院主持调解原、被告未达成一致的还款协议，被告邓永富以案涉借款本息已过诉讼时效为由请求驳回原告诉讼请求，被告是否应该偿还原告借款本息以及如何偿还，双方争执不下，原告主张诉讼时效未经过，原告不同意二被告只偿还原告借款本金和借期内剩余未偿还的利息的建议。被告王素华未否认其于2017年8月27日在原告借款本息催收通知书上签字，并于开庭当日陈述其愿意偿还原告借款本息，二被告之子邓刚虽辩称其签名与原来的签字不一致，但并未向本院提供相反证据足以推翻其未签字并知悉案涉借款逾期的事实。 以上事实有原告的营业执照、法定代表人身份证明书、中国银监会四川监管局关于四川乐至农村商业银行股份有限公司开业的批复，二被告的身份证、结婚证、常住人口登记卡，《借款申请书》，《个人借款合同》，《最高额抵押合同》，房权证，国有土地使用证，房屋他项权证，《个人借款支用申请书》，《借款借据》，《还款明细》以及原、被告的陈述等证据在卷予以佐证。 本院认为，原告乐至县农村信用合作联社下属的太来分社系其下属分支机构，虽其现已更名，但其向被告邓永富、王素华借款的相关权益应由现已更名后的原告四川乐至农村商业银行股份有限公司承担。被告邓永富与原告签订的《借款申请书》、《个人借款支用申请书》和《借款借据》，以及被告邓永富、王素华与原告共同签订的《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，均系合同双方真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告按照合同约定向被告邓永富、王素华发放了借款12万元，被告邓永富、王素华负有按照合同约定的期限偿还借款本息的义务。根据合同的约定，被告邓永富、王素华未按照合同约定的期限偿还借款本金和利息，已构成违约，原告有权要求被告邓永富、王素华承担相应民事责任。但是，由于借款已于2016年3月24日到期，二被告至今未偿还原告借款本息，经本院主持调解原、被告未达成一致的还款协议，被告邓永富以案涉借款本息已过诉讼时效为由请求驳回原告诉讼请求，被告是否应该偿还原告借款本息以及如何偿还，双方争执不下。 关于案涉借款本息是否已过诉讼时效。案涉借款已于2016年3月24日到期，被告邓永富针对原告于2019年11月20日向人民法院提起诉讼提出诉讼时效抗辩，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。”和第二百零六条：“本法自2017年10月1日起施行。”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法总则〉诉讼时效制度若干问题的解释》第二条：“民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。”的规定，原告主张诉讼时效未经过，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条：“具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”，产生诉讼时效中断的效力：（一）当事人一方直接向对方当事人送交主张权利文书，对方当事人在文书上签字、盖章或者虽未签字、盖章但能够以其他方式证明该文书到达对方当事人的；……前款第（一）项情形中，对方当事人为法人或者其他组织的，签收人可以是其法定代表人、主要负责人、负责收发信件的部门或者被授权主体；对方当事人为自然人的，签收人可以是自然人本人、同住的具有完全行为能力的亲属或者被授权主体。”和第十七条第二款：“对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。”的规定，被告王素华并未否认其于2017年8月27日在原告借款本息催收通知书上签字，并于开庭当日陈述其愿意偿还原告借款本息，因被告王素华与邓永富系共同借款人，系连带债务人，故案涉借款本息自2017年8月27日起诉讼时效中断的事由也及于被告邓永富，该诉讼时效期间应当计算三年，原告自2019年11月20日向本院起诉时并未经过诉讼时效，故被告邓永富辩称本案经过诉讼时效，原告已经丧失本案胜诉权的意见，不符合法律规定，本院不予支持。故原告要求被告邓永富、王素华偿还借款本金和利息的诉讼请求成立，本院予以支持。 原告与被告邓永富、王素华签订了《最高额抵押合同》，被告邓永富以其单独所有的位于四川省乐至县……住宅和门市【建筑面积：175.55㎡、54.45㎡，房产证号：乐房权证乐至县字第2010*****号，土地证号：乐国用（2014）第10**号】向原告提供抵押担保，并对该抵押财产进行他项权登记，双方抵押关系合法有效，原告依法取得该抵押财产的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，该抵押财产系二被告婚后夫妻共同财产，被告邓永富、王素华未按合同约定履行债务，原告有权从抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款中，以12万元为限优先受偿，故原告要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十九条、第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款规定，判决如下： 一、被告邓永富、王素华在本判决生效后十五日内偿还原告四川乐至农村商业银行股份有限公司借款本金12万元及利息（包括以借款本金12万元为基数自2015年9月21日起至借款本金偿还完毕之日止按照合同约定计算的利息）； 二、原告四川乐至农村商业银行股份有限公司对被告邓永富所有的位于四川省乐至县……住宅和门市【建筑面积：175.55㎡、54.45㎡，房产证号：乐房权证乐至县字第2010*****号，土地证号：乐国用（2014）第10**号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在12万元限额内享有优先受偿权。 如果未能按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1350元，由被告邓永富、王素华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 审判员  官远胜 二〇一九年十二月二十七日 书记员  邹 波