福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0582刑初3165号 ??公诉机关晋江市人民检察院。 被告人岳三栋，男，1982年9月20日出生，汉族，小学文化，无业，住山东省莘县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年4月24日被抓获，同月26日被刑事拘留，因涉嫌犯收买、非法提供信用卡信息罪于同年5月30日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人苏涌达、王晓雄，福建世隆律师事务所律师。 晋江市人民检察院以晋检金融刑诉〔2019〕296号起诉书指控被告人岳三栋犯非法提供信用卡信息罪，于2019年12月9日向本院提起公诉，本院组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员罗明芳出庭支持公诉。被告人岳三栋及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控，2018年11月至2019年3月期间，被告人岳三栋先后以办理贷款需提供银行卡为由，向郭某先后收取了工商银行卡、农业银行卡、建设银行卡、招商银行卡和中国银行卡共计五张（其中一张农业银行卡卡号为62×××78），配套开通网银Ｕ盾，绑定电话号码，统一设置好密码，并提供给上线“王涛”（另案处理）。2019年4月23日，被告人岳三栋还以同样理由向张合苓收取建设银行卡、农业银行卡各一张。 2019年4月17日，丁某在晋江市其家中被人以冒充公安查案为由诈骗了人民币（币种，下同）14.41万元，其中有4.58万元通过户名为樊孝鲁的银行账户转到上述户名为郭某的农业银行卡账户。 2019年4月25日，被告人岳三栋在山东省聊城市东昌府区被抓获，并从其身上扣押到上述户名为张合苓的建设银行卡、农业银行卡及Ｕ盾二个、电话卡一张。 晋江市人民检察院提供书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等证据。据此，认为被告人岳三栋非法提供他人信用卡信息资料，数量巨大，其行为应当以非法提供信用卡信息罪追究其刑事责任。建议依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款之规定予以惩处。 被告人岳三栋辩解：1.其只收了郭某两张卡，是他放在营业厅那里，由其告诉王涛，让王涛自己去拿的，第二次找郭某收的卡是其和郭某一起办，然后一起拿去给王涛的，并非其找郭某收的；2.其之前在公安机关侦查阶段，公安机关有拿《犯罪嫌疑人权利义务告知书》给其，其没有看，也有拿笔录给其，其看了有提意见，但是公安机关让其签字说签完就没事，其就签了。其辩护人提出以下辩护意见：1.现有证据无法证实郭某的银行卡是通过被告人岳三栋收取后流出的，也无法证实岳三栋将银行卡提供给上线；2.认定郭某向被告人岳三栋提供招商银行信用卡的证据不足。 经审理查明，2018年11月至2019年3月期间，被告人岳三栋先后以办理贷款需提供银行卡为由，向郭某先后收取了农业银行卡、招商银行卡各二张及工商银行卡、中国银行卡各一张，共计六张，其中一张农业银行卡卡号为62×××78。上述银行卡均配套开通网银Ｕ盾，绑定电话号码，统一设置好密码，后由被告人岳三栋提供给上线“王涛”（另案处理）。2019年4月23日，被告人岳三栋还以同样理由向张合苓收取建设银行卡、农业银行卡各一张。 2019年4月17日，丁某在晋江市其家中被人以冒充公安查案为由诈骗了人民币（币种，下同）14.41万元，其中有4.58万元通过户名为樊孝鲁的银行账户转到上述户名为郭某的农业银行卡账户。 2019年4月24日，被告人岳三栋在山东省聊城市东昌府区被抓获，并从其身上扣押到上述户名为张合苓的建设银行卡、农业银行卡及Ｕ盾二个、电话卡一张。 上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1.证人丁某证言及其提供的银行账户明细，证实2019年4月17日晚上，其被人以“公安机关办案、其涉嫌洗黑钱”为由，骗走了14.41万元。 2.证人郭某证言、辨认笔录及照片，证实2018年11月份左右的一天，岳三栋跟其说他可以帮忙贷款，但是需要办理银行卡、开通网银、Ｕ盾，其就答应了，因其还有两个朋友也要贷款，所以其三人就一起去办了电话卡，岳三栋嘱咐说去办理工商银行、农业银行、建设银行、招商银行的银行卡，并用办理的电话卡进行绑定，取款密码、Ｕ盾密码分别设置为147258、ａａ147258，因为当天没有办完，有一些是次日办的，而且招商银行卡是之前办过的用户才可以开Ｕ盾，其之前有办过所以可以办，另外两个朋友没办法办，岳三栋就让他们去北京银行办，办完后其三人就到岳三栋住的宾馆将银行卡交给岳三栋。2019年3月15日，岳三栋打电话给其，说让其将之前的银行卡挂失重新补办，还是要开通Ｕ盾，其就自己去办了电话卡，密码跟之前设置一样，后其就将补办好的招商银行卡、农业银行卡和新办的中国银行卡，连同Ｕ盾、电话卡一起拿给岳三栋，这三张银行卡其有拍照片，卡号尾数分别是4077、1678、2461。 3.接受证据清单及照片，证实郭某向公安机关提供其交给岳三栋的招商银行卡、农业银行卡、中国银行卡照片，卡号尾数分别为4077、1678、2461，上述三张银行卡照片经被告人岳三栋确认。 4.扣押决定书、扣押清单、扣押笔录及照片、银行账户明细，综合证实公安机关从被告人岳三栋处扣押张合苓名下卡号尾数分别为5215、0776的建设银行卡、农业银行卡各一张、U盾二个、电话卡一张。 5.银行账户明细，证实丁某被诈骗款项的流向及郭某名下银行卡的账户信息，其中卡号尾数为4528的工商银行卡于2018年11月23日、24日挂失后办卡；卡号尾数6370、1678的农业银行卡分别于2018年11月23日开户、2019年3月16日开户；卡号尾数为8581的建设银行卡于2018年12月15日开户、办理Ｕ盾，并于2019年3月16日挂失换卡；招商银行账户于2017年7月开户，卡号尾数为377的招商银行卡于2019年3月18日销户，卡号4077的招商银行卡目前有效；卡号尾数为2461的中国银行卡为正常。 6.电子数据提取笔录、电子数据清单、聊天记录截图，证实丁某被诈骗的过程。 7.抓获经过、破案经过，证实本案的破获情况。 8.户籍证明，证实被告人岳三栋的身份情况。 9.被告人岳三栋供述，供认公安机关在其身上查获的两张银行卡，是张合苓按照其要求去办好拿给其的；其有向郭某收了七张银行卡，先是在2018年11月份左右，郭某知道其有路子可以办理贷款，就来找其说要办，其就让他办好银行卡、开通网银、Ｕ盾，之后郭某说他还有两个朋友要办，几天后，其几人约在移动营业厅，郭某带他两个朋友过来，其让他们办好电话卡，后交代他们去工商银行、农业银行、建设银行、招商银行办理银行卡，取款密码、Ｕ盾密码分别设置为147258、ａａ147258，到次日上午，郭某跟其说他已经办好银行卡和Ｕ盾，但是他两个朋友没有办成功，其就让他们去办北京银行的，当天下午，他们三人先后到其住的宾馆将银行卡、Ｕ盾、电话卡拿给其，郭某给其的是工商、农业、建设、招商四家银行的，他两个朋友的是工商、农业、建设和北京四家银行的，之后其就让他们回去等通知。2019年3月中旬，其打电话给郭某，让他将之前办理的4张银行卡去挂失重办并开通Ｕ盾，在办理一张电话卡绑定，密码跟之前一样，次日其就和郭某去补办了，还到中国银行也办了一张，办完后，其就让郭某把招商银行、农业银行和中国银行的银行卡、Ｕ盾和绑定的电话卡给其，并让他回去等消息；公安机关向其出示的一张拍有银行卡账号的照片，卡号其不记得，但的确是郭某给其的。这些银行卡其都是拿给一叫“王涛”的男子，3月份那次其有将自己办的三张银行卡连同郭某的一起交给“王涛”，他是跟其说要做流水办贷款，并有承诺说如果有办成的话，就按照每人2000元的好处费跟其结算。 被告人岳三栋关于其庭前供述真实性、其非法提供银行卡数量的辩解及其辩护人的相应辩护意见。经查，被告人岳三栋在庭审中虽然辩解其之前的供述是因为公安机关让签字所以其就签了，但是其作为有一定文化程度的成年人，在公安机关告知其包括“核对讯问笔录可以提出补充或改正”在内的相关犯罪嫌疑人权利之后，对今后可能作为其定罪依据的笔录仍然签字确认，则可认定其确认笔录记载内容的真实性;再者，其笔录中对其如何实施相应非法提供行为的细节均作出详细供述，此供述可与开卡人郭某的证言相互印证，结合公安机关向相关银行调取本案涉案银行卡相关账户信息、交易流水等情况，可认定其二次收取开卡人郭某的银行卡，并非法提供给他人。而关于被告人岳三栋非法提供信用卡之数量，根据公安机关调取的郭某名下建设银行卡的相关开卡、办理Ｕ盾等账户信息，与证人郭某、被告人岳三栋所述无法印证，不予认定；但开卡人郭某名下农业银行卡、招商银行卡各二张及工商银行卡、中国银行卡各一张的银行账户信息，与证人郭某证言及其提供的银行卡照片，与被告人岳三栋归案后的供述均可相互印证，且可确认部分银行卡已被他人用于诈骗，故认定该六张银行卡的证据确实、充分，可认定为被告人岳三栋非法提供之信用卡。被告人岳三栋及其辩护人的上述意见，不予采纳。 本院认为，被告人岳三栋非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以银行卡持卡人名义进行交易，数量巨大，其行为已构成非法提供信用卡信息罪。公诉机关指控罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款及《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下： 被告人岳三栋犯非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币三万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月24日至2022年7月23日止。罚金应在本判决生效之日起十日内向本院缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  林雅思 人民陪审员  洪清贵 人民陪审员  刘 芳 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  丁鸿鑫 本案所适用的法律法规、司法解释： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡1张以上不满5张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。 －6－ －7－