四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民终19177号 上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地成都市锦江区总府路35号。 负责人：罗明。 委托诉讼代理人：蔡永玥，四川盛豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苑华，男，1964年8月31日出生，汉族，住成都市青羊区。系该公司员工。 被上诉人（原审被告）：宋恩云，男，1969年1月8日出生，汉族，住四川省珙县。 委托诉讼代理人：李龙，四川拓泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李海，四川拓泰律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：张勤勇，女，1980年6月20日出生，汉族，住四川省珙县。 委托诉讼代理人：李龙，四川拓泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李海，四川拓泰律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：成都宇佳汽车销售有限公司。住所地成都市武侯区郭家桥南街5号。 法定代表人：杜刚。 上诉人中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（简称工行春熙支行）因与被上诉人宋恩云、张勤勇、成都宇佳汽车销售有限公司（简称宇佳汽车公司）金融借款合同纠纷一案，不服成都市锦江区人民法院（2018）川0104民初4299号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月4日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 工行春熙支行上诉请求：1.请求撤销成都市锦江区人民法院（2018）川0104民初4299号民事判决，改判支持工行春熙支行在一审中全部诉讼请求；2.由宋恩云、张勤勇、宇佳汽车公司承担本案诉讼费。事实和理由：本案不属于已过诉讼时效情形，在诉讼时效期内，工行春熙支行通过其业务系统向宋恩云催收，已构成诉讼时效中断。银行向信用卡持卡人电话催收逾期款项而制作的业务记录是工行春熙支行的业务习惯和商业惯例，不能简单的认为只有向法院起诉才构成诉讼时效中断，本案应采信上诉人的电话催收记录。 宋恩云、张勤勇辩称，工行春熙支行的诉讼请求超过诉讼时效，请求维持一审判决。 宇佳汽车公司未到庭参加诉讼，亦未发表答辩意见。 工行春熙支行向一审法院起诉请求：1.宋恩云偿还工行春熙支行截止2018年4月2日信用卡透支本金28006.04元，并支付利息23501.73元、违约金（滞纳金）18497.64元，合计70005.41元，以及从2018年4月3日起至付清之日止的利息和违约金（以28006.04元为本金，按日利率万分之五计算透支利息，违约金每月按500元计算）；2.张勤勇对宋恩云上述债务承担共同偿债责任；3.宇佳汽车公司对宋恩云上述债务承担连带清偿责任；4.由宋恩云、张勤勇、宇佳汽车公司承担本案诉讼费。 一审法院认定事实：2012年4月25日，宋恩云向工行春熙支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请11.8万元分期付款金额用于购买宇佳汽车公司销售的天籁牌汽车，手续费率14%，分期36期，每期还款3736.67元，宇佳汽车公司在申请书担保方中盖章，承诺承担上述连带担保责任。同日，工行春熙支行（甲方）与宋恩云（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定：乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为11.8万元；乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户，户名：宇佳汽车公司；乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还3736.67元，以后每期偿还的金额为3736.67元（包括本金和手续费），乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费16520元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，张勤勇向工行春熙支行出具《共同偿债人承诺书》，对宋恩云的上述合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具《担保承诺函》，对宋恩云的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。 2012年5月3日，宋恩云领取了信用卡并刷卡透支11.8万元,其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期手续费。因宋恩云未按约定按期足额还款,产生了透支利息和滞纳金。合同期内，宋恩云于2014年11月28日最后一次向原告还款2500元。2015年5月25日，分期付款合同约定的36期届满。2018年2月1日，原告在宋恩云的银行卡上扣划2497.29元。根据原告提交的信用卡账单载明，截止2018年4月2日宋恩云尚欠本金28006.04元（包括分期手续费）、利息23501.73元、滞纳金及2017年的违约金共18497.64元。一审庭审中，工行春熙支行主张，自2017年1月1日起，根据中国人民银行关于调整信用卡业务收费标准的要求，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。 成都蓉城司法鉴定中心于2019年3月21日作出鉴定意见书，结论为日期2017年3月29日的《贷款结清证明》上工行春熙支行印章印文与样本印文不是同一枚印章盖印形成。 一审法院认为，宋恩云在工行春熙支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，张勤勇为借款全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，宋恩云与工行春熙支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、张勤勇向工行春熙支行出具的《共同偿债人承诺书》、宇佳汽车公司出具的《担保承诺函》均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，工行春熙支行按约提供透支借款11.8万元。在合同履行过程中，宋恩云未按约定归还透支本息及相关费用，合同到期后，宋恩云、张勤勇也未按约偿还借款本息。关于双方争议的本案是否超过诉讼时效，根据《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条规定“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外”之规定，故本案的诉讼时效期间为二年。而诉讼时效应当从当事人知道或者应当知道自己的权利受到侵害时起算。本案诉讼时效的起算日应为分期付款合同约定的36期届满之次日即2015年5月26日，诉讼时效的届满日应为2017年5月25日，而工行春熙支行的起诉时间为2018年4月26日，已超过了法律规定的二年诉讼时效期间，并且没有诉讼时效中止、中断或延长的事由，故工行春熙支行要求宋恩云、张勤勇偿还其截至2018年4月2日尚欠本金、利息并支付违约金的诉讼请求，已超过诉讼时效期间，不受法律保护，一审法院予以驳回。 关于宇佳汽车公司应否承担连带保证责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，宇佳汽车公司作为连带保证人，其保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，本案债务的还款日于2015年5月26日届满，本案于2018年4月26日立案，已过保证期限，且在保证期间内，工行春熙支行未提供有效证据证明其向保证人主张过保证责任，故保证人宇佳汽车公司免除保证责任。 综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条、第一百三十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款之规定，判决：驳回工行春熙支行的诉讼请求。一审案件受理费减半收取775元，由工行春熙支行负担。 本院二审期间，上诉人工行春熙支行提交了一份电话催收记录，拟证明其已向宋恩云、张勤勇进行了电话催收，本案诉讼时效期间未经过。宋恩云、张勤勇质证认为，该证据系银行单方制作，对其真实性、合法性、关联性均不予认可。本院对该证据的认证意见将在“本院认为”中进行评述。 经二审审理查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”之规定，工行春熙支行主张本案诉讼时效期间未经过，应提供相关证据证明本案诉讼时效存在中止、中断等情形。而工行春熙支行提交的电话催收记录系工行春熙支行单方制作，未加盖电信部门的公章，真实性不能确定，本院不予采信。故工行春熙支行未提供有效证据证明其主张，应承担举证不能的后果。工行春熙支行的上诉请求因缺乏事实依据不能成立，本院不予支持。 综上所述，工行春熙支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1550元，由工行春熙支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  谈光丽 审判员  任文磊 审判员  刘一颖 二〇一九年十二月六日 书记员  杨 婷