广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初8153号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房。负责人：陈智军，该支行行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：范嘉雯，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：谢敏，女，1984年9月11日出生，汉族，住广州市花都区，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告谢敏金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月11立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人范嘉雯到庭参加诉讼，被告谢敏经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2019年6月19日欠款本金220813.33元、手续费2666.68元、利息386.46元、违约金758.56元，共计224625.03元及之后的利息、手续费、违约金（从2019年6月20日起计至被告实际清偿之日止，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及“易百分”分期付款业务申请表及分期业务细则的约定计算）；2、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年6月23日，被告谢敏向原告申领金穗贷记卡（卡号为：62×××06），并于2018年6月26日签署《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》，申请把原告审批通过的金穗乐分卡额度分期用于房屋装修，金额为250000元，分期付款期数为60期，分期手续费率为16%，即40000元，分期手续费收取方式为分期收取。《中国农业银行信用卡“易百分”分期业务细则》第一条约定：《申请表》未填写或填写的分期资金金额、分期期数、分期手续费等与支付凭证或申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第五条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用，领用合约第4.1条约定透支利率为日利率万分之五；第4.3条约定逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%计收。第十一条约定申请人出现未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用任何一项违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。原告审批通过授予被告的额度为250000元，并将该25万元全额一次性发放至被告指定的收款账户，但被告在收到原告划款后长期不还，至2019年6月19日尚欠本金220813.33元、手续费2666.68元、利息386.46元、违约金758.56元，共计224625.23元。根据《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期付款业务条款及细则》，原告有权提前终止其分期业务，要求被告提前偿还全部所欠款项。原告认为，被告长期欠款的行为已严重违反了双方约定，侵害了原告的合法权益，原告有权要求被告立即归还协议项下的全部所欠款项，故原告诉至法院，请求支持全部诉请。被告谢敏未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。原告农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期付款业务申请表及条款细则》、支付委托书及业务凭证、欠款汇总及交易流水等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年6月27日，被告谢敏向原告农行开发区支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并表示遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定。该领用合约载明发卡行为甲方，申请人为乙方。第4.1条约定透支利率上限为日利率万分之五；第4.3条约定乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金；第6.5条约定乙方未按期偿还欠款的，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；第6.6条约定乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。原告审核后向被告核发了卡号为62×××06的信用卡。2018年6月28日，被告（申请人、借款人）向原告（银行、贷款人）递交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务申请表》，载明：申请分期金额250000元，用于个人消费用途，分期期数60期，手续费分期偿还；申请人知悉并同意遵守《“易百分”分期业务细则》，该细则第一条约定《申请表》未填写或填写的分期资金金额、分期期数、分期手续费等与支付凭证或申请人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。第五条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息、逾期还款违约金和其他相关费用。2018年7月23日，原告农行开发区支行向被告谢敏发放了贷款250000元，支付至谢敏指定的收款账户即黄新翠名下在招商银行股份有限公司广州分行的账户62×××49，相应的中国农业银行业务凭证显示卡号为62×××06，分期总本金250000元，分期总手续费40000元，期数60期，手续费收取方式为分期收取，首期应还本金4167元，首期应还手续费666.67元。庭审中，原告述称被告自2018年12月起逾期还款，最后一次还款在2019年3月，截至2019年6月19日，被告尚欠贷款本金220813.33元、利息386.46元、逾期还款违约金758.56元、分期手续费35333.51元。另，原告明确利息以贷款本金为计算基数，不包括手续费；违约金以最低还款额为计算基数，最低还款额包括贷款本金和手续费。本院认为：原告农行开发区支行与被告谢敏之间的中国农业银行股份有限公司广东省分行“易百分”分期业务借款合同、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。原告依约发放了借款，被告长时间逾期还款，构成违约。原告要求被告提前偿还所有贷款本金，并按合同约定的标准支付利息、逾期还款违约金、分期手续费符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的被告截至2019年6月19日所欠本金、利息、逾期还款违约金、分期手续费金额，被告未到庭抗辩，本院对于原告主张的上述欠款金额予以采信。被告应当如数清偿以上各项欠款，并从2019年6月20日起以所欠贷款本金220813.33元为基数，按照每日万分之五计付利息至还清之日止。本院支持原告要求被告提前还款的诉讼请求，即合同终止，双方之间的债权债务金额已经确定，原告再主张以每月最低还款额未偿还部分的5%按月计收还款违约金，缺乏法律依据，故2019年6月20日后的还款违约金，应以尚欠的贷款本金及分期手续费256146.84元（220813.33元+35333.51元）的5%一次性计收，即为12807.34元。被告谢敏需向原告支付的逾期还款违约金共13565.9元（758.56元+12807.34元）。被告谢敏未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七、第二百零六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢敏于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还贷款本金220813.33元、分期手续费35333.51元、逾期还款违约金13565.9元及利息（截至2019年6月19日的利息为386.46元，自2019年6月20日起至清偿之日止，以220813.33元为基数，按照每日万分之五计付）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4669元、财产保全费1643元，均由被告谢敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  李 娜人民陪审员  谭辉红人民陪审员  周芝兰二〇一九年十二月二十七日法官助理王春梅书记员廖茜茹附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。