山东省寿光市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0783民初6062号原告：中国建设银行股份有限公司寿光支行，住所地：寿光市圣城东街283号，统一社会信用代码：913707838656903463。负责人：程建华，行长。委托诉讼代理人：刘丽娜，山东国欣律师事务所律师。被告：杨金光，男，1985年2月20日出生，汉族，住寿光市。被告：张欣欣，女，1985年6月10日出生，汉族，住寿光市。原告中国建设银行股份有限公司寿光支行诉被告杨金光、张欣欣信用卡纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘丽娜到庭参加诉讼，被告杨金光、张欣欣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司寿光支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还信用卡透支欠款本金以及利息手续费、违约金等计41324.94元（截止2019年5月31日之后的利息、违约金按照约定计付至债务全部清偿之日）；2.判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：杨金光系62×××46号建设银行龙卡信用卡的持有人，2016年4月11日，杨金光使用该卡向原告申请办理信用卡装修分期通业务，配偶张欣欣承诺作为共同还款人，原告审核后授予杨金光分期业务透支额度80000元，分48期偿还，每期手续费272元，杨金光于2016年5月10日进行了该笔分期业务透支消费。因二被告未依照约定偿还债务，故原告向法院提起诉讼，望予以支持。杨金光、张欣欣未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了中国建设银行龙卡信用卡申请表、龙卡信用卡分期业务承诺书、龙卡信用卡装修分期业务申请表、共同还款人约定书、龙卡信用卡章程、交易明细、说明、被告身份证复印件、结婚证复印件作为证据，被告未予质证。对于原告提交的证据，本院认为具备客观真实性，且与本案相关联，本院认定为有效证据并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2013年12月10日，被告杨金光向原告申请办理信用卡并与原告签订《中国建设银行龙卡信用卡申请表》。该申请表的背面系《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，该领用协议载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金、取现手续费以及其他费用的计收标准。约定未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理。被告杨金光在该申请表上签字确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”协议签订后，被告杨金光领取卡号为62×××46的建设银行龙卡信用卡，并利用该卡进行透支消费，截至2019年5月31日，产生透支款本金、利息及违约金共计8102.83元，至今未偿还。两被告于2010年4月19日登记结婚。2016年4月11日，被告杨金光向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务，并与原告签署龙卡信用卡装修分期业务申请表一份。申请金额80000元，分期期数48期，（月）手续费率0.34%，每期手续费272元。被告杨金光在申请表中“签名栏”处的抄录处手写：“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。”该申请人约定条款主要载明以下主要内容：中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务（以下简称“装修分期”）是指申请人因家庭住宅装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用，中国建设银行核准后，申请人使用龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行将交易相应资金发放至申请人在本行开立的装修分期专用借记卡，允许其持该借记卡在指定类型商户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一起进行调整。分期手续费收取标准见业务公告、刷卡后POS签购单列示信息或后台交易授权文件，手续费收取方式为分期收取。手续费自完成交易后的首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款额全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。如申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定，持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，原告每次按除最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元，币种与相应的最低还款额相同。2016年4月11日，被告张欣欣出具共同还款人约定书一份，同意并知晓被告杨金光办理装修分期付款业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。2016年5月10日，原告授予被告杨金光分期业务透支额度80000元。后被告多次进行该笔分期业务透支消费，至2019年5月31日，被告尚欠原告款项本金及手续费、利息、违约金等共计33222.11元。本院认为，本案欠款分为两部分，一为被告杨金光个人办理的龙卡信用卡，产生透支款本金、利息及违约金共计8102.83元。被告张欣欣与被告杨金光虽系夫妻关系，但原告未提交证据证实该债务用于夫妻生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，原告以该债务系夫妻共同债务要求被告张欣欣承担还款责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。被告杨金光持卡透支原告资金后，未按约定归还原告透支款，已构成违约，应承担清偿及违约责任，原告要求被告杨金光返还透支款的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。双方约定的利息及违约金等计算方法不违反法律规定，本院亦予以支持。二为两被告作为共同还款人办理的装修分期付款业务。原告与被告杨金光之间签订的龙卡信用卡装修分期业务申请表、龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款及龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律禁止性规定，合法有效。被告杨金光持卡透支原告资金后，未按约定归还原告透支款，已构成违约，应承担清偿及违约责任。双方合同约定若申请人不履行债务时，申请人的分期付款债务视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项，故原告要求被告杨金光返还透支款的事实清楚，证据充分，本院予以支持。双方约定的利息及违约金等计算方法不违反法律规定，本院予以支持。被告张欣欣与被告杨金光系夫妻关系，张欣欣作为共同还款人在共同还款人约定书上签字，原告要求被告张欣欣对该笔欠款承担共同还款责任，事实清楚、理由充分，本院予以支持。被告杨金光、张欣欣未到庭，亦未提交答辩意见，视为放弃答辩、质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨金光返还原告中国建设银行股份有限公司寿光支行信用卡透支款本金以及利息、手续费、违约金等计8102.83元（利息及违约金等计算至2019年5月31日，以后按照约定另计），于本判决生效之日起十日内履行；二、被告杨金光、张欣欣返还原告中国建设银行股份有限公司寿光支行装修分期付款业务透支款本金以及利息、手续费、违约金等计33222.11元（利息及违约金等计算至2019年5月31日，以后按照约定另计），于本判决生效之日起十日内履行；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费833元，诉讼保全费433元，由被告杨金光负担248.2元，由被告杨金光、张欣欣共同负担1017.8元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长  郝廷升人民陪审员  王耀忠人民陪审员  朱建伟二〇一九年十二月九日法官助理王武圣书记员杨扬