北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初11874号原告：阳光财产保险股份有限公司，住所地北京市通州区永顺镇商通大道1号院2号楼三层。统一社会信用代码：91110112710933526N。法定代表人：李科，董事长。委托诉讼代理人：姬思康，男，该公司职员。被告：李海豹，男，1975年3月24日出生，汉族。原告阳光财产保险股份有限公司（以下简称阳光保险公司）与被告李海豹追偿权纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用简易程序进行审理。后因向李海豹公告送达起诉状副本及证据材料，本案依法转为普通程序，由审判员于素娟担任审判长，与人民陪审员马磊、雷瑞芬共同组成合议庭，于2019年9月11日公开开庭进行了审理。阳光保险公司委托诉讼代理人姬思康到庭参加诉讼。李海豹经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.李海豹给付阳光保险公司代偿款21906.2元及保费1374.26元；2.李海豹给付阳光保险公司违约金（以23280.46元为基数，以年利率24%为计算标准，自2018年7月2日起计算至实际给付之日止）；3.本案诉讼费用由李海豹负担。事实和理由：2017年4月5日，李海豹向阳光保险公司申请办理保险事项，并于2017年4月11日签订《阳光个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），用于向东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚银行）办理个人贷款。保险单约定李海豹每月向阳光保险公司缴纳保险费375元，且发生理赔事宜之后，李海豹应在30天内归还全部赔偿款项，否则应以尚欠全部款项为基数，按日千分之一的标准向阳光保险公司支付违约金。李海豹基于保险单向东亚银行申请贷款并签订了《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》（以下简称贷款申请表），贷款金额3万元。借款到期后，李海豹未依约偿还贷款，东亚银行要求阳光保险公司理赔，阳光保险公司于2018年7月1日向东亚银行赔偿21906.2元。截至理赔之日，李海豹尚欠保费1374.26元。阳光保险公司向本院提交如下证据予以证明：1.保险单，证明阳光保险公司与李海豹之间存在保证保险合同关系；2.贷款申请表、账户历史交易查询单，证明李海豹向东亚银行贷款3万元；3.账户交易历史查询单、代偿债务及权益转让确认书，证明阳光保险公司于2018年7月1日代李海豹偿还东亚银行贷款本息21906.2元，东亚银行将向李海豹追偿的权益转让给阳光保险公司。李海豹未答辩，亦未参加本案庭审。经庭审质证，本院对于阳光保险公司提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。本院根据上述认证查明，李海豹向阳光保险公司北京分公司投保阳光个人贷款保证保险。2017年4月11日，阳光保险公司北京分公司向李海豹出具保险单，载明被保险人为东亚银行，投保人为李海豹，阳光个人贷款保证保险金额为36000元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，李海豹每月交纳保费375元，并约定投保人委托贷款发放人（东亚银行）从投保人指定的账户中每月扣除应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于速诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。2017年4月11日，李海豹提交贷款申请表，向东亚银行申请贷款。2017年4月12日，东亚银行向李海豹发放贷款3万元。上述贷款发放后，李海豹并未按时偿还贷款本息，阳光保险公司于2018年7月2日代李海豹偿还东亚银行贷款本息21906.2元。李海豹亦未按照约定每月交纳保险费，截至阳光保险公司代偿之日尚欠保费1374.26元。上述事实，有阳光保险公司向本院提交的阳光财产保险股份有限公司阳光个人贷款保证保险保险单、《“东亚银行新时贷”个人无抵押消费贷款申请表》、账户交易历史查询单、代偿债务及权益转让确认书及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案中李海豹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证质证的权利。根据本案查明的事实，李海豹为其向东亚银行的贷款向阳光保险公司投保个人贷款保证保险，阳光保险公司与李海豹之间形成了保证保险合同关系。基于上述保险单李海豹与东亚银行签订贷款申请表，东亚银行依照约定向李海豹发放贷款3万元。李海豹应按时向东亚银行偿还借款本息并向阳光保险公司交纳保费。但李海豹并未按照约定履行还款义务和交纳保费的义务，阳光保险公司于2018年7月2日代李海豹偿还东亚银行贷款本息21906.2元。东亚银行将追偿的权利转让给阳光保险公司，阳光保险公司有权在其代偿的范围内向李海豹进行追偿。保险单约定从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照千分之一向保险人支付违约金，现在阳光保险公司主张以年利率24%为标准计算违约金属于阳光保险公司自愿降低违约金计算标准。基于阳光保险公司与李海豹之间并非民间借贷关系，故违约金应按照相关贷款利率标准计算。违约金应从2018年7月3日起算。李海豹应给付阳光保险公司代偿款21906.2元、保费375元以及违约金（以23280.46元为基数，自2018年7月3日起以中国人民银行同期贷款基准利率四倍为标准计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍为标准计算至实际给付之日止）。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李海豹于本判决生效之日起7日内给付原告阳光财产保险股份有限公司代偿款21906.2元、保费1374.26元，共计23280.46元；二、被告李海豹于本判决生效之日起7日内给付原告阳光财产保险股份有限公司违约金（以23280.46元未给付金额为基数，自2018年7月3日起以中国人民银行同期贷款基准利率四倍为标准计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍为标准计算至实际给付之日止）；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费382元，由被告李海豹负担，于判决生效之日起7日内交纳。公告费（以公告费票据确定的金额为准）由被告李海豹负担，于本判决生效之日起7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  于素娟人民陪审员  马 磊人民陪审员  雷瑞芬二〇一九年十二月十九日书 记 员  陈衡平