广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初8670号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军，该支行行长。委托诉讼代理人：施广俊，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹钰，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：吕智鸿，男，1979年11月4日出生，汉族，住广州市越秀区，被告：万文艳，女，1982年11月21日出生，汉族，住湖北省南漳县，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告吕智鸿、万文艳金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月23日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人邹钰、被告吕智鸿到庭参加诉讼。被告万文艳经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕智鸿按其与原告签订的《个人购房担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金人民币151499.13元及至全部清偿之日止的利息、罚息、复利（截至2019年6月4日，利息为2071.51元、罚息为52.98元、复利为18.11元，本息暂合计153641.73元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2.判令被告万文艳对前述第1项诉讼请求承担共同清偿责任；3.判令两被告办理其名下位于“融穗御府自编A3、A4、A5自编号A5号11层1103房”的房屋权属证书及正式抵押登记手续，并将原告设定为第一顺位抵押权人，抵押权设定后，原告有权处置该抵押房产，并对拍卖、变卖等处置所得的价款享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年3月28日，原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》（下称合同）。合同第二十三条约定，被告吕智鸿向原告申请贷款20万元整；合同第二十五条约定，借款期限为120个月；合同第26.1条约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定；合同第二十九条约定，本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。合同第11.1条约定，被告吕智鸿未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止。合同第11.3条约定，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同第11.4条约定，被告吕智鸿未按约定按期足额偿还借款，原告有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；合同第三十二条约定，被告吕智鸿向原告申请前述贷款的抵押物为广州市萝岗区融岭一街13号（自编号A5)1103房。另，借款凭证记载，借款期限自2016年3月29日起至2026年3月28日止，贷款执行利率为4.165%，逾期利率为6.2475%。合同签署后，原告依约于2016年3月29日向被告吕智鸿足额发放了贷款，而被告吕智鸿自2019年2月28日即出现逾期还款，经原告多次催收仍未偿还借款，根据前述合同约定，吕智鸿逾期还款的，原告有权要求被告吕智鸿提前清偿全部借款，截至2019年6月4日，吕智鸿需向原告清偿借款本息共计153641.73元。另根据《最高人民法院关于〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二〉》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”，以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”。案涉房产为两被告的夫妻共同财产，案涉购房借款债务为两被告夫妻共同债务。被告万文艳作为被告吕智鸿的配偶，对婚姻关系存续期间所负的夫妻共同债务，应当承担共同清偿责任。另，原告与被告吕智鸿签订的《个人购房担保借款合同》第三十二条约定，被告吕智鸿向原告申请案涉借款的抵押物为融穗御府自编号A3、A4、A5自编号A5号11层1103房。然而，两被告至今仍未办理该房产的房屋权属证书与正式抵押登记手续，已构成违约。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。被告吕智鸿辩称，认可原告的诉讼请求。被告万文艳未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。原告农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》《借款凭证》《不动产登记证明》《欠供明细表》、结婚证等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年3月28日，原告农行开发区支行（贷款人、抵押权人）与被告吕智鸿（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，同时被告万文艳也在合同抵押人项下签名确认，其中约定，借款金额为200000元，借款用途为购买位于广州市萝岗区融岭一街13号（自编号A5)1103房房屋，并以该房产设定抵押，作为偿还合同项下贷款的担保；该合同约定了贷款期限、贷款利率、还款方式、费用承担、违约责任、抵押等条款，条款内容与原告农行开发区支行诉请陈述的合同约定内容一致。2016年3月29日，原告农行开发区支行向被告吕智鸿发放了贷款20万元，《借款凭证》载明借款日期2016年3月29日，到期日期2026年3月28日，执行利率4.165%，逾期利率6.2475%，还款方式为等额本息还款，还款日为每月29日。2016年5月12日，上述合同约定的抵押房屋广州市萝岗区融岭一街13号（自编号A5)1103房房屋在房管部门办理了抵押权预告登记，原告农行开发区支行为预告登记权利人。被告吕智鸿从2019年2月28日开始出现逾期还款，原告农行开发区支行于同年7月23日起诉提出上述诉讼请求。据原告提交的《欠款明细表》显示，截至2019年6月4日被告吕智鸿尚欠借款本金151499.13元、利息2142.6元、罚息52.98元、复利18.11元。另查明，被告吕智鸿、万文艳于2013年12月11日办理了结婚登记。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准自此取消。本院认为，原告农行开发区支行与被告吕智鸿自愿签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当自觉依约履行。原告农行开发区支行依约向被告吕智鸿发放了贷款，被告吕智鸿应按时还本付息，被告吕智鸿逾期还款，已经构成根本违约，应当承担违约责任。原告农行开发区支行有权按照合同约定宣布贷款提前到期并要求被告吕智鸿提前偿还全部未还的本金，及按合同约定支付利息、罚息、复利。原告农行开发区支行主张的被告吕智鸿所欠本金、利息、罚息、复利及截至2019年6月4日所欠本金、利息、罚息、复利的数额，具有合同依据且被告吕智鸿亦予以确认，本院予以支持。原告农行开发区支行宣布贷款提前到期并要求被告吕智鸿提前偿还全部未还的本金，故该部分贷款不再产生合同约定的每期应付的贷款利息，原告农行开发区支行主张继续计算利息，已无合同依据，本院不予支持。被告吕智鸿只需支付计算至2019年6月4日止的利息共2142.6元，从次日起支付所欠本金151499.13元的罚息、所欠利息2142.6元的复利。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告吕智鸿、万文艳以其名下位于融穗御府自编号A3、A4、A5自编号A511层1103房的房产作抵押担保并办理了预购商品房抵押权预告登记。本院认为，原告农行开发区支行未能提供证据证明涉案房屋已办妥房地产权属证书及具备办理正式抵押登记的条件，因此不宜对抵押权登记行为进行处理，当事人可在条件满足后再行主张。由于截止至本案判决前涉案房产未办理抵押房产登记手续，仅办理了预购商品房抵押权预告登记手续，故预告登记权利人农行开发区支行不具有被登记房产的抵押权，尚不能因此主张涉案房产优先受偿权。由于被告吕智鸿与万文艳系夫妻关系，本案贷款发生在两被告夫妻关系存续期间，借款用于购买房产，属于为家庭购置大宗财产而产生的债务，且被告万文艳亦知晓该借款系用于购买房产，故可认定涉案债务为两被告的夫妻共同债务，原告农行开发区支行要求吕智鸿、万文艳共同偿还所欠款项，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告吕智鸿、万文艳在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金151499.13元、利息2142.6元、罚息及复利（截至2019年6月4日的罚息为52.98元、复利为18.11元；罚息以借款本金151499.13元为基数、复利以利息2142.6元为基数，从2019年6月5日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮15%的基础上上浮50%计付，从2019年8月20日起至实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%的基础上上浮50%计付；罚息不计复利）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3373元、财产保全费1288.2元，均由被告吕智鸿、万文艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  王新喜人民陪审员  钟婕兰人民陪审员  陈婵珠二〇一九年十二月十一日法官助理夏婷书记员龙焰桦附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。