河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初29306号原告：交通银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市金水区郑花路11号，统一社会信用代码：914101009718599507。负责人：杨红英，行长。委托诉讼代理人：陈伟，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：琚保丰，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告：王涛，男，1976年5月27日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：谭欣，女，1978年6月14日出生，汉族，住河南省鹿邑县。二被告共同委托诉讼代理人：张维，河南真源律师事务所律师。被告：郑州绿城房地产开发有限公司，住所地郑州市中原区建设西路66号院1号楼13层，统一社会信用代码：91410100268083943G。法定代表人：薛永强，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：侯茜晶，河南鼎卿律师事务所律师。委托诉讼代理人：褚向利，女，1981年3月1日出生，汉族，住郑州市惠济区，系该公司员工。原告交通银行股份有限公司河南省分行与被告王涛、谭欣、郑州绿城房地产开发有限公司（以下简称绿城公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人琚保丰，被告绿城公司的委托诉讼代理人侯茜晶，被告王涛、谭欣的委托诉讼代理人张维到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王涛、谭欣共同偿还原告借款本金122301.7元，利息（含罚息、复利，暂计至2019年7月19日）12615.06元，以上本息暂共计134916.77元，以后利息按合同约定计算至贷款实际清偿完毕之日；2、判令被告在十日内为原告办理其位于金水区××、××楼××1603商铺的抵押登记手续；3、判令被告绿城公司在担保范围内对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由上述被告共同承担。事实与理由：2013年3月6日，原告与被告王涛签订了《个人借款合同》（合同编号：2013XXXX0020）与《抵押合同》（合同编号：2013XXXX0029），合同分别约定：被告王涛向原告申请贷款23万元，用于购买位于金水区××、××楼××商铺××套，贷款期限为：自2013年3月6日至2023年3月6日，贷款利率为年利率7.205%，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，还款方式为按月等额本金还款法，被告王涛以其所购买的房屋作为其履行《个人借款合同》项下还款义务的担保，其配偶谭欣作为所购房产的共有人同意签署房产抵押等事项；同日，为担保债务的履行，被告绿城公司与原告签订了《保证合同》（合同编号：2013XXXX0030），合同约定：被告绿城公司对被告王涛在《个人借款合同》项下的债务承担连带保证责任。2013年3月14日，被告王涛与原告办理预购商品房抵押登记。合同生效后，原告依约履行了放款义务，而被告王涛已多期未按合同约定偿还贷款本息。原告认为，被告王涛未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权提前收回已发放的剩余贷款本金及利息，并要求被告承担相应的违约责任；同时，根据合同约定被告绿城公司应当对被告王涛的债务承担连带偿还责任，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望法院依法支持原告的诉讼请求。被告王涛、谭欣辩称：被告谭欣不具有适格的被告主体。因为本案个人借贷合同的借款人是王涛，被告谭欣不是涉案借款的债务人，没有合同约定的还款义务，被告谭欣作为本案诉讼被告主体不适格。被告王涛表示尽其所能偿还该笔债务，愿意将位于金水区东三街东、黄河路南1号楼的商铺依法评估拍卖，所得价款偿还涉案借款。被告王涛现因其生意涉税被追究刑事责任，现在监狱服刑。被告谭欣仅靠微薄的工资，照顾老人及孩子生活，现其家庭确无能力偿还。被告王涛、谭欣对诉请利息中的罚息、复利不予认可。因该个人借款合同并没有约定罚息的利率及复利的计算，属约定不明确；且该借款合同为格式合同，借款时，原告没有明确释明，被告王涛、谭欣对该约定并不明知，故被告王涛、谭欣没有义务承担该项偿还责任。被告王涛、谭欣不同意将涉案商铺为原告办理抵押登记手续。涉案商铺拍卖后，其价款完全可以偿还该案借款，清偿其借款本息，没有必要再办理商铺抵押登记手续。综上事由，恳请法院依法查明案情，予以公正判决。被告绿城公司辩称：被告绿城公司愿意配合原告办理该房产的抵押登记手续，但是原告的诉请一、二有冲突，不能同时请求，只能择一，被告绿城公司请求法院驳回原告的诉讼请求一。若法院判令被告绿城公司承担保证责任，被告绿城公司享有追偿权。经审理查明：被告王涛、谭欣于2004年11月2日登记结婚。2013年1月17日，被告王涛向原告提交《交通银行个人贷款申请表》一份，主要内容为：被告王涛向原告申请个人商铺按揭贷款23万元，贷款期限120月，发放方式为一次性发放，还款方式为等额本金还款，还款周期为按月还款，划款方向为合作商（交行账户），贷款用于购买被告绿城公司开发的位于金水区××、××房产，购买总价464357元，并以该房产提供抵押担保，保证人为被告绿城公司。被告谭欣作为被告王涛的配偶在申请表上签字、捺印。2013年3月6日，原告与被告王涛签订《个人借款合同》一份，主要内容为：被告王涛向原告申请贷款23万元，用于购买商铺，贷款期限自2013年3月6日至2023年3月6日。贷款利率为7.205%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%。还款以月为一期，首期自放款日起计算。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率的，自贷款实际发放日起，每满年的当日为合同利率调整日。贷款发放后，如遇中国人民银行调整后的基准利率为浮动利率或取消基准利率的，双方应就贷款利率另行协商，但调整后的利率不低于当时适用的利率。在人民银行调整日起一月内未就调整后的利率达成一致的，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。放款账号为62×××06。本合同项下贷款支付方式为贷款人受托支付方式，被告王涛委托原告在贷款发放后，将贷款资金从放款账户支付至收款人被告绿城公司、账号4110XXXX4383、开户行交行。还款方式为按月等额本金还款法，还款日为放款日的对应日。被告王涛应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。被告王涛违反本合同约定的，视为本合同的“提前到期事件”，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求被告王涛立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。被告王涛未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本合同利率发生调整的，原告有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。被告王涛未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告谭欣签署《个人信用信息查询授权条款》一份，主要载明：本人谭欣系借款人的配偶。本人同意贷款人将本人的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库、中国征信中心或经中国人民银行批准建立的征信机构或信用信息数据库，并授权贷款人因借款人的贷款申请及贷后管理查询并留存本人的个人信用报告。同日，原告与被告王涛签订《抵押合同》一份，主要内容为：鉴于被告王涛和原告签订了个人借款合同（以下简称主合同），为保障主合同项下债权的实现，被告王涛愿意以其有权处分的财产设定抵押。被告王涛提供的抵押财产是金水区××、××楼××1603房产（购房合同号：1200XXXX4176）。担保的主债权为主合同项下本金23万元，其他具体内容按主合同约定。担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用；实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告王涛应在本合同签订后立即向登记机关办理本合同项下抵押物的抵押登记手续，并在登记手续办妥后三日内将他项权利证明、抵押登记证明文件正本及抵押物权属证明正本交原告保管。被告谭欣作为抵押物共有人签署《共有人声明条款》一份，主要内容为：本人谭欣系抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并同意抵押人以抵押物向抵押权人提供担保。同日，原告与被告绿城公司签订《保证合同》一份，主要内容为：鉴于被告王涛和原告签订了个人借款合同（以下称主合同），被告绿城公司愿意为实现主合同项下的债权提供保证。被告绿城公司担保的主债权为主合同项下的本金23万元，其他具体内容按主合同约定。本合同项下的保证为连带责任保证。保证的范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。保证期间为债务履行期限届满之日起两年。主合同约定被告王涛可分期履行还款义务的，保证期间按各期还款义务分别计算，自每期债务履行期限届满之日（债权人垫付款项之日）起，计至最后一期债务履行期限届满之日（债权人垫付款项之日）后两年止。原告宣布主合同项下债务全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债权履行期限届满日。2013年3月7日，原告与被告王涛签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，主要内容为：为确保借款合同的履行，被告王涛自愿将所购商品房抵押，原告同意接受被告王涛所购商品房抵押。本合同所对应的借款合同项下的借款数额为23万元，被告王涛履行债务的期限自2013年3月6日至2023年3月6日。被告王涛已与被告绿城公司签订编号为1200XXX4176的《商品房买卖合同》，已经房地产管理部门备案，并取得《房屋预告登记证明》，该商品房状况如下：房屋座落金水区××、××楼××1603号。抵押担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。被告王涛在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，原告有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。2013年3月14日，郑州市房地产抵押管理办公室出具郑州市预购商品房抵押登记证明（证明号130XXX976）一份，主要载明：抵押权人交通银行股份有限公司河南省分行，抵押人王涛，开发商郑州绿城房地产开发有限公司，预售许可证号3010，房屋座落郑州市金水区××、××楼××1603，商品房买卖合同号12XXX176，债权履行期自2013年3月6日至2023年3月6日，权利价值23万元。自该套房屋取得房屋所有权证书后，由抵押人（××）、抵押权人到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。2013年3月15日，原告向被告王涛发放贷款23万元。原告提交的欠款明细表载明：自2017年12月15日开始被告王涛逾期还款，截至2019年7月19日被告王涛尚欠利息9383.82元、罚息2467.3元、利息复利655.09元、罚息复利108.85元。原告提交的贷款基本信息载明：截至2019年7月19日，被告逾期期数20期，贷款余额122301.71元，拖欠利息9383.82元、罚息2467.3元。本院认为，涉案《个人借款合同》《保证合同》《抵押合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告向被告王涛发放贷款后，被告王涛未按约归还借款本息，构成违约，应承担违约责任。原告要求被告王涛偿还剩余全部贷款本息，于法有据，本院予以支持。被告王涛与被告谭欣系夫妻关系，本案债务发生于二人婚姻关系存续期间，且被告谭欣对本案借款申请及抵押均签字确认，表明其对借款知情并认可，本案借款属于夫妻共同债务，被告谭欣应共同承担还款责任。被告绿城公司自愿对以上债务提供连带责任保证，故原告要求被告绿城公司对上述债务承担连带保证的诉讼请求，依据充分，本院予以支持。原告与被告王涛签订抵押合同，约定被告王涛以金水区××、××楼××1603房产为原告提供抵押担保，双方已办理预购商品房抵押权预告登记，原告作为涉案房产抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，享有当抵押登记条件成就时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，但因被告王涛未取得涉案房屋的产权登记，尚不具备办理抵押登记的条件，故原告诉请办理涉案房产的抵押登记手续，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王涛、谭欣于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司河南省分行借款本金122301.71元及利息（含罚息、复利）（暂计至2019年7月19日为12615.06元，之后利息按合同约定继续计算至实际清偿完毕之日止）。二、被告郑州绿城房地产开发有限公司对本判决第一项内容承担连带保证责任；被告郑州绿城房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王涛、谭欣进行追偿。三、驳回原告交通银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1499元，财产保全费1195元，由被告王涛、谭欣、郑州绿城房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状原件一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李楠楠二〇一九年十二月十八日书记员  怀 东