广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初11720号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军，该支行行长。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨姗姗，广东拓孚创展律师事务所实习人员。被告：吴凤仪，女，1983年10月10日出生，汉族，住广东省广州市从化区，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告吴凤仪金融借款合同纠纷一案,本院于2019年10月23日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人范丽兰到庭参加诉讼。被告吴凤仪经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿欠款本金66709.62元、利息、分期手续费及逾期还款违约金【利息按欠款本金每日万分之五计算；逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%按月计算；暂计至2019年11月30日，利息为1024.95元、手续费12000元（包括到期及未到期，总共60期）、逾期还款违约金为641.84元；自2019年12月1日起，按前述标准计算，利息、逾期还款违约金计至被告清偿欠款之日止】。事实和理由：2017年6月19日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为汽车分期。2017年7月7日，原告与被告在平等自愿的基础上签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120180031475），约定：原告向被告授予用于办理汽车分期的金额为人民币10万元，分期付款期数为60期（60个月）。分期手续费率为15%，即人民币15000元，采取分期的方式偿还。合同第2.7约定：合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等以支付凭证或POS签购单的记载为准。第4.1约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。第4.2约定持卡人未按账单偿还“本期全部应还额”，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用【金穗信用卡领用合约第4.1条约定：透支利率为日利率的万分之五；第4.3条约定：逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%】。第10.2、10.3约定持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期本金或收回信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用。合同签订后，原告依约于2017年7月10日向被告发放了贷款10万元，但被告却长期无法按期偿还贷款本息，至2019年8月19日欠款金额为68431.99元。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》规定，原告有权提前收回全部贷款。原告认为，其与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，应合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，被告应依约还款，但被告长期欠供，故原告要求被告立即归还本合同项下全部借款本金、透支利息、手续费、违约金及其他费用。由于被告违约欠款不还，根据合同约定，原告不得不通过法律途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由被告承担。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼。原告起诉后被告偿还借款总计352元，截至2019年11月30日，被告尚欠借款本金66709.62元、利息1024.95元、手续费12000元（包括到期及未到期，总共60期）、逾期还款违约金为641.84元，请求法院支持原告诉讼请求。被告吴凤仪未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。原告农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行专户汇款业务凭证、账户资料信息、交易流水等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年6月19日，被告吴凤仪向原告农行开发区支行递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》并表示遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的规定。该领用合约及所附收费标准中载明，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。原告农行开发区支行经审核，向被告吴凤仪核发卡号为62×××01的信用卡。2017年7月7日，原告（银行、贷款人）与被告吴凤仪（持卡人、借款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中约定：持卡人向银行申请分期本金100000元，用于购买东风本田汽车，分期手续费费率为15%即15000元，手续费分期偿还；分期期数60期；持卡人以合同记载的信用卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约；银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等费用。2017年7月11日，原告农行开发区支行向被告吴凤仪发放了贷款100000元。被告吴凤仪从2018年5月起出现逾期且未足额还款。原告农行开发区支行起诉后,被告吴凤仪陆续偿还借款共计352元。截至2019年11月30日，被告吴凤仪尚欠原告农行开发区支行贷款本金66709.62元、利息1024.95元、逾期还款违约金641.84元、分期手续费1000元。本院认为，原告农行开发区支行与被告吴凤仪自愿签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。原告依约发放了借款，被告吴凤仪长时间逾期还款，构成违约。原告要求被告吴凤仪提前偿还所有借款本金，并按合同约定的标准支付利息、逾期还款违约金、分期手续费符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的被告吴凤仪截至2019年11月30日所欠本金、利息、逾期还款违约金、以及分期手续费金额，被告吴凤仪未提出异议，本院对于原告主张的上述欠款金额予以采信。本院支持原告要求被告吴凤仪提前还款的诉讼请求，即为合同终止，双方之间的债权债务金额已经确定，原告再主张以每月未还款金额的百分之五按月计收还款违约金及一次性支付剩余44期的分期手续费，缺乏法律依据，本院不予支持。故2019年11月30日后的还款违约金，应以尚欠的借款本金66709.62元的5%一次性计收，即为3335.48元；2019年11月30日后的分期手续费应以每月250元的标准计算至实际清偿欠款之日止（最多计算至2022年7月份）。综上，被告吴凤仪应当如数清偿截止至2019年11月30日的各项欠款（本金66709.62元、利息1024.95元、逾期还款违约金641.84元、分期手续费1000元），并以尚欠本金66709.62元为基数从2019年12月1日起至实际清偿欠款之日止按日利率万分之五的标准计付利息，同时支付2019年11月30日之后的逾期还款违约金3335.48元以及从2019年12月1日起至实际清偿欠款之日止（最多计算至2022年7月份）按每月250元的标准计付专项分期手续费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告吴凤仪在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金66709.62元、利息（截至2019年11月30日为1024.95元，从2019年12月1日起至实际清偿欠款之日止，以尚欠本金66709.62元为基数，按每日万分之五计算）、分期手续费[截至2019年11月30日为1000元，从2019年12月1日起至实际清偿欠款之日止，按每月250元的标准收取（最多计算至2022年7月份）]、逾期还款违约金3977.32元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费755元、财产保全费704.32元，由被告吴凤仪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  王新喜二〇一九年十二月二十日法官助理夏婷书记员龙焰桦附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。