文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0116民初13091号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行，住所地重庆市江津区几江街道武城大街25号云辉丽都A区2幢负1-2号，统一社会信用代码915001166710023146。负责人：李英杰，系该支行行长。委托诉讼代理人：**，男，系原告员工。委托诉讼代理人：旷年荣，男，系原告员工。被告：皮天国，男，1964年1月30日出生，汉族，现住重庆市巴南区。被告：李万红，女，1966年10月23日出生，汉族，现住重庆市巴南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行（以下简称邮储银行江津支行）与被告皮天国、李万红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告邮储银行江津支行的委托诉讼代理人**到庭参加诉讼。被告皮天国、李万红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告皮天国、李万红立即偿还原告借款本金1126683.69元及截至2019年10月14日的利息73516.56元，共计1200200.25元，并支付自2019年10月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以借款本金1126683.69元为基数，复利以不能按时支付的利息为基数，均按合同约定贷款利率基础上加收50%确定利率计算，具体金额以贷款本息结清之日原告信贷系统统计数据为准)，利随本清；2.被告皮天国、李万红承担本案的诉讼费、保全费、律师费、公告费、执行费以及原告为实现债权支付的其他应付费用等全部费用。3.原告对被告皮天国、李万红位于江津区珞璜镇文化街X号津东文化楼X幢X-1号至X-9号（203房地证X字第X62号、203房地证X字第X63号、203房地证X字第X64号、203房地证X字第X65号、203房地证X字第X66号、203房地证X字第X67号、203房地证X字第X68号、203房地证X字第X69号、203房地证X字第X48号）及江津区珞璜文化街X号津东文化楼X幢夹X号（203房地证X字第X70号）共十处房产拍卖、变卖、折价的价款在前述债权范围内享有优先受偿权。事实与理由：2013年1月21日，原告与被告皮天国签订了《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度为5000000元，额度存续期最长为10年，自2013年1月21日至2023年1月21日；被告皮天国每次提款的借款期限以借据记载为准；申请支用额度时，被告皮天国应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称“借款支用单”），借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借款支用单中约定的内容确定；被告皮天国不按合同约定还款，原告有权计收罚息和复利，被告未按期支付到期未清偿债务，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求立即清偿，承担原告为实现债权发生的各项费用。同日，原告与二被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告以其所有位于江津区珞璜镇文化街X号津东文化楼X幢X-1号至X-9号（203房地证X字第X62号、203房地证X字第X63号、203房地证X字第X64号、203房地证X字第X65号、203房地证X字第X66号、203房地证X字第X67号、203房地证X字第X68号、203房地证X字第X69号、203房地证X字第X48号）及江津区珞璜文化街X号津东文化楼X幢夹X号（203房地证X字第X70号）共十处房产设定抵押，为前述的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行提供抵押担保。被告皮天国分别于2014年10月30日、2015年3月23日、2015年9月10日向原告提交了《借款支用单》，分别申请支用借款1000000元、700000元、1400000元用于采购防盗门、进货，还款方式均为阶段性等额本息，约定贷款利率为浮动利率，分别在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%、上浮50%、上浮50%。原告按约定于2014年11月5日、2015年3月25日、2015年9月15日向被告皮天国发放了贷款1000000元、700000元、1400000元，借款期限均为5年。但二被告却未按期偿还借款，截至2019年8月22日，3笔贷款分别已逾期283天、263天、273天，累计拖欠借款本息1200200.25元。经原告多次催收，二被告仍未履行合同约定的还款义务。被告皮天国、李万红未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告皮天国与被告李万红系夫妻，于2001年1月登记结婚。2012年12月24日，被告皮天国向原告邮储银行江津支行提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请情况载明：申请金额500万元，期限60月，还款方式为等额本息，担保方式为抵押。被告李万红在该申请表的“借款人配偶声明”栏的“借款人配偶签名”处签名、捺印，该“借款人配偶声明”第1点载明为：“本人是借款人皮天国的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，本人承诺与借款人共同偿还借款”。2013年1月21日，被告皮天国（借款人、甲方）与原告邮储银行江津支行（贷款人、乙方）签订了《个人额度借款合同》（合同编号：500404213012305139），主要约定：1.本合同项下授信额度金额为5000000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。2.额度存续期最长为120月，自2013年1月21日至2023年1月21日。额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月。3.甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。4.申请支用额度时，甲方应提交《借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定的内容确定。5.本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《借款支用单》中的约定为准。6.对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。7.甲方通过抵押的担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。8.甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约。乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；如甲方未按期还款且又未就展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；乙方有权以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；乙方有权处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。同日，原告邮储银行江津支行（抵押权人，乙方）与被告皮天国（抵押人，甲方）、被告李万红（共有人）还签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：500404313011152247），主要约定：1.为确保皮天国与乙方于2013年1月21日签订的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同的履行，甲方愿意提供金额为5000000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2013年1月21日至2023年1月21日。2.甲方以江津区珞璜镇文化街X号津东文化楼X幢X-1号至X-9号（203房地证X字第X62号、203房地证X字第X63号、203房地证X字第X64号、203房地证X字第X65号、203房地证X字第X66号、203房地证X字第X67号、203房地证X字第X68号、203房地证X字第X69号、203房地证X字第X48号）及江津区珞璜文化街X号津东文化楼X幢夹X号（203房地证X字第X70号）的房产设定抵押。3.抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。被告皮天国、李万红还就前述抵押房产与原告邮储银行江津支行签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。2014年10月30日，被告皮天国向原告邮储银行江津支行提交《借款支用单》，其中借款人填写部分载明：借款人皮天国，申请借款金额1000000元，期限为60月，还款方式阶段性等额本息。贷款人填写部分载明：经审核，借款人的个人额度借款合同总额度为5000000元，额度使用期截止到2018年1月21日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款1000000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮45%。2014年11月5日，原告邮储银行江津支行向被告皮天国发放借款1000000元，原告邮储银行江津支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明：借款人皮天国，借款金额1000000元，借款期限60月（从2014年11月5日至2019年11月5日），年利率9.28%，还款方式阶段性等额本息。被告皮天国在该借据的借款人签名处签名捺印。2015年3月23日，被告皮天国向原告邮储银行江津支行提交《借款支用单》，其中借款人填写部分载明：借款人皮天国，申请借款金额700000元，期限为60月，还款方式阶段性等额本息。贷款人填写部分载明：经审核，借款人的个人额度借款合同总额度为5000000元，额度使用期截止到2018年1月21日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款700000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%。2015年3月25日，原告邮储银行江津支行向被告皮天国发放借款700000元，原告邮储银行江津支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明：借款人皮天国，借款金额700000元，借款期限60月（从2015年3月25日至2020年3月25日），年利率8.625%，还款方式阶段性等额本息。被告皮天国在该借据的借款人签名处签名捺印。2015年9月15日，被告皮天国向原告邮储银行江津支行提交《借款支用单》，其中借款人填写部分载明：借款人皮天国，申请借款金额1400000元，期限为60月，还款方式阶段性等额本息。贷款人填写部分载明：经审核，借款人的个人额度借款合同总额度为5000000元，额度使用期截止到2018年1月21日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款1400000元，期限60个月，还款方式为阶段性等额本息，本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮50%。同日，原告邮储银行江津支行向被告皮天国发放借款1400000元，原告邮储银行江津支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，载明：借款人皮天国，借款金额1400000元，借款期限60月（从2015年9月15日至2020年9月15日），年利率7.50%，还款方式阶段性等额本息。被告皮天国在该借据的借款人签名处签名捺印。嗣后被告皮天国未能按约偿还上述贷款。2019年1月起，原告邮储银行江津支行多次向被告皮天国催收，并向被告皮天国送达了逾期催收通知书。截至2019年10月14日，被告皮天国还尚欠借款本金1126683.69元，分别为2014年11月5日的1000000元贷款尚欠本金224559.82元、利息8034.52元、罚息6986.10元；2015年3月25日的700000元贷款尚欠本金240465.14元、利息9455.72元、罚息6446.93元；2015年9月15日的1400000元贷款尚欠本金661658.73元、利息27400.26元、罚息15193.03元。上述事实，有原告的陈述、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《借款支用单》、个人贷款（手工）借据、《个人最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、他项权证、逾期客户还款记录台账、还款流水详情、结婚证等证据，经庭审质证确认在卷可证，足以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，是各方真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。各方应依约全面履行合同义务。原告已按合同约定向被告皮天国发放了贷款，已履行合同约定的义务。根据《个人额度借款合同》之约定，被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，构成违约。原告有权宣布债务提前到期，并要求被告立即清偿。因本案被告皮天国作为借款人未按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告宣布贷款提前到期，是依照约定行使合同赋予贷款人的权利，被告皮天国应当履行偿还全部贷款及所产生的利息、罚息、复利的义务。故原告要求被告皮天国偿还尚欠的借款并按约定支付利息、罚息、复利，符合双方约定，本院予以支持。被告李万红与被告皮天国系夫妻，本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告李万红在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》“借款人配偶签名”一栏签名、捺印，承诺与被告皮天国共同偿还贷款，其也应当按照所承诺的相关事项承担相应的法律责任。故被告李万红应对被告皮天国的案涉债务承担共同清偿责任。关于原告主张的优先受偿权。被告皮天国、李万红以其位于江津区珞璜镇文化街X号津东文化楼X幢X-1号至X-9号（203房地证X字第X62号、203房地证X字第X63号、203房地证X字第X64号、203房地证X字第X65号、203房地证X字第X66号、203房地证X字第X67号、203房地证X字第X68号、203房地证X字第X69号、203房地证X字第X48号）及江津区珞璜文化街X号津东文化楼X幢夹X号（203房地证X字第X70号）的房产为本案债务提供最高额抵押担保，且该房屋办理了抵押登记，抵押权已依法设立。现被告皮天国未按合同约定归还借款本息，原告作为抵押权人，有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。因此，原告主张对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告承担保全费、律师费、公告费、执行费等，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告皮天国、李万红在本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款本金1126683.69元；二、被告皮天国、李万红在本判决生效后十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行借款利息、罚息、复利（截至2019年10月14日的利息44890.50元、罚息28626.06元；2019年10月15日起的罚息，以借款本金224559.82元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%再加收50%计算，以借款本金902123.87元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再加收50%计算；2019年10月15日起的复利，以8034.52元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮45%再加收50%计算，以36855.98元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再加收50%计算；利随本清]；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行有权对被告皮天国、李万红提供抵押的位于江津区珞璜镇文化街X号津东文化楼X幢X-1号至X-9号（203房地证X字第X62号、203房地证X字第X63号、203房地证X字第X64号、203房地证X字第X65号、203房地证X字第X66号、203房地证X字第X67号、203房地证X字第X68号、203房地证X字第X69号、203房地证X字第X48号）及江津区珞璜文化街X号津东文化楼X幢夹X号（203房地证X字第X70号）的房产折价或者以拍卖、变卖后该财产的价款在上述款项范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江津区支行的其他诉讼请求。如果被告皮天国、李万红未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15602元，减半收取计7801元，由被告皮天国、李万红负担。此款原告已预交本院，经其同意，由二被告在履行上述判决义务时一并支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  刘小华二〇一九年十二月二十四日书记员  范凤兰