广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初7229号原告：广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行，住所地广州市黄埔区丰乐北路138号，统一社会信用代码91440101190504858M。负责人：胡显勇，该支行行长。委托诉讼代理人：林显文，该支行职员。委托诉讼代理人：樊德志，该支行职员。被告：陈铈钦，男，1979年11月9日出生，汉族，住广州市天河区，原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行（以下简称农商行黄埔支行）与被告陈铈钦金融借款合同纠纷一案,本院于2019年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行黄埔支行的委托诉讼代理人林显文到庭参加诉讼。被告陈铈钦经本院依法公告开庭传票，期限届满没有到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签署的《个人信用贷款合同》（编号：1817003201700030）；2.被告立即偿还借款本金68552.33元、欠息17669.1元（暂计至2019年6月24日，利息12523.74元、逾期利息2708.82元、复息2436.54元），合计86221.43元，利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款本息清偿完毕之日止；3.被告承担本案全部诉讼费、财产保全费等实现债权的费用。事实和理由：2017年3月3日，原告与被告签订了《个人信用贷款合同》（合同编号：1817003201700030号），根据第1条约定：原告向被告提供贷款79000元，期限自贷款实际发放之日起计60个月，具体以出具的借据为准。原告于2017年3月3日向被告发放贷款79000元，借款日2017年3月3日，到期日2022年3月3日，期限内利率为月息1.25%，按月等额还本付息。被告自2018年3月开始逾期还款，至今尚未结清逾期，被告拒绝归还贷款，原告有权根据《个人信用贷款合同》要求解除合同，被告归还贷款全部贷款本息，并根据合同约定支付复利、逾期利息。综上所述，被告未能按约定和原告要求归还贷款，损害了原告的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持原告诉讼请求。被告陈铈钦未作答辩，也未向本院提供证据材料。原告农商行黄埔支行为证明其主张，向本院提交了《个人信用贷款合同》放款凭证、还款记录表、欠息情况表等证据。上述证据已经本院核对原件，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年3月3日，原告（贷款人）与被告陈铈钦（借款人）签订了编号为1817003201700030的《个人信用贷款合同》(以下简称“贷款合同”）。合同约定:借款人贷款人民币79000元用于装修，期限60个月，自2017年3月3日至2022年3月3日，实际贷款金额和起止日期在本合同约定范围内以个人贷款出账凭证为准；借款人借款本息归还方式采用等额本息还款法分期还本付息，每月结息日为贷款发放日的对应日，首期还款日为贷款发放的次月结息日，以后还款日为每月的结息日；贷款利率按照月利率1.25%计算；借款人任何一期未及时足额归还借款本息及视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；借款人承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）等。原告于2017年3月3日向被告发放了贷款79000元，被告在分期还款过程中，自2018年3月起陆续没有还清分期的本金及利息，原告遂于2019年6月28日起提起本案诉讼。原告农商行黄埔支行提交的截至2019年6月24日的欠息情况表记载，被告欠借款本金68552.33元、利息12523.74元、罚息2708.82元、复利2436.54元。本院认为，被告陈铈钦经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告农商行黄埔支行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告农商行黄埔支行与被告陈铈钦签订的合同编号为1817003201700030的《个人信用贷款合同》是双方的真实意思表示，没有违法法律、行政法规的强制性规定，合法有效，该合同明确约定了各自的权利义务以及利息、罚息、复利的计算标准，原、被告应当依约履行。原告农商行黄埔支行履行了发放贷款的义务，被告陈铈钦逾期还本付息并拖欠到期借款本息至今，构成违约，应当承担违约责任。原告农商行黄埔支行主张解除合同、偿还全部借款本金和利息、罚息（含复利），符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本院于2019年10月2日将原告的起诉状及证据副本送达被告，故原、被告签订的《个人信用贷款合同》自该日起解除。原告农商行黄埔支行主张截至2019年6月24日被告陈铈钦所欠本金68552.33元、利息12523.74元、罚息2708.82元、复利2436.54元，被告陈铈钦未到庭抗辩，故本院对上述数额予以采信。被告陈铈钦从2019年6月25日起应对所欠全部本金68552.33元、利息12523.74元均按月利率1.25%基础上加收50%计算罚息、复利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告陈铈钦签订的《个人信用贷款合同》（合同编号1817003201700030）自2019年10月2日起解除；二、被告陈铈钦在本判决生效之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行偿还借款本金68552.33元、利息12523.74元、罚息、复利（截至2019年6月24日的利息为12523.74元、罚息为2708.82元、复利为2436.54元；从2019年6月25日起至还清欠款之日止，罚息以借款本金68552.33元为基数、复利以利息12523.74元为基数，均按月利率1.25%基础上加收50%计付）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1956元，由被告陈铈钦负担。上述款项已经由原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行预交，原告同意由被告在履行本判决时直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  王新喜人民陪审员  王晓桐人民陪审员  黄笑华二〇一九年十二月十二日法官助理夏婷书记员龙焰桦附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第五十二条有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。