安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0504民初3761号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄雪涛,安徽安泰达律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑为济,安徽安泰达律师事务所律师。被告：孙山岗，男，1980年7月12日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。被告：胡艳燕，女，1982年11月13日出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。原告中银消费金融有限公司（下称中银公司）与被告孙山岗、胡艳燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄雪涛、郑为济，被告孙山岗、胡艳燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间签订的《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》；2.判令被告一次性清偿贷款本金119654.25元及利息、滞纳金（利息、滞纳金以119654.25元为基数，自2018年12月1日起按月利率2%计算至款清之日止）；3.判令被告支付原告为实现债权律师费1000元，合计120654.25元；4.判令原告对被告为该债务提供的抵押房产在上述第2、3项诉讼请求款项范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼相关费用由被告承担。事实与理由：两被告于2017年7月20日与原告在马鞍山市雨山区红旗南路2012-2014号处签订《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0711003704号）及《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》（合约编号：2017年消借第0711003704号）。约定以两被告名下位于安徽省马鞍山市雨山区九华万家花园一区78-102号的房产为抵押物向原告借款。合同约定借款金额人民币150000元（壹拾伍万元整），期限60个月，分60期偿还，贷款月利率1.3%。同时约定因该合同引发的争议由合同签订地法院管辖审理,若被告未按期归还贷款本息,则原告为实现债权支出的费用由被告承担若被告违约。合同签订后，原、被告双方就抵押房产办理了抵押登记,原告为抵押权人。原告依约于2017年7月21日向被告指定账户发放了借款,但被告自2018年12月1日起未按约还款,依据合约及合同约定,被告已构成违约，原告有权解除合约并要求被告提前归还贷款本息并实现抵押权。孙山岗、胡艳燕辩称：诉讼请求没有意见，同意诉讼请求部分，事实部分是事实。之前都是正常还款，去年十月份因孙山岗被收监，所以没有按时还款。现在还是想按合同来还款。中银公司围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书原件、两被告身份证复印件，《“新易贷-乐享贷”贷款正式申请表》、《“新易贷”用款申请表》、《“新易贷-乐享贷”告客户书》、《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》、《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》、不动产权登记证明各一份，被告借款及还款明细表，《共同还款承诺书》，原告与安徽安泰达律师事务所签订的《外包诉讼合作协议》、律师费发票等在卷佐证。经审查，本院对原告所举证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月20日，甲方（贷款人）中银公司与乙方（借款人）孙山岗、丙方胡艳燕（共同还款人）签订《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第0711003704号）一份，合同约定孙山岗向中银公司借款150000元，贷款用途为家具家居，贷款执行固定月利率1.3%，贷款期限60个月，还款方式为等额本息，即在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费。乙方未按期归还贷款本息，甲方有权终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的费用。被告胡艳燕向原告出具共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同还款责任。同日，甲方（抵押权人）中银公司与乙方（抵押人）孙山岗、胡艳燕签订《“新易贷-乐享贷”房屋抵押担保合同》（合同编号：2017年消借第0711003704），约定以孙山岗、胡艳燕名下位于安徽省马鞍山市雨山区九华万家花园一区78-102号的房产提供抵押担保，抵押担保金额为150000元，抵押担保范围包括主合同项下消费金额贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等）。2017年7月21日，中银公司向孙山岗发放贷款150000元，但同时扣收贷款动用费3000元。孙山岗归还了2017年9月至2018年11月的贷款本息。之后的贷款本金119654.25元及利息至今未还，以致成讼。另查明，孙山岗、胡艳燕系夫妻关系。2018年10月31日至2019年10月31日，孙山岗因寻衅滋事服刑一年。胡艳燕肢体系贰级残疾。案件审理过程中，经本院调解，中银公司鉴于实际发放贷款额不足150000元，自愿减少利息583.4元。同时鉴于胡艳燕身体残疾，孙山岗服刑刚结束，家庭困难，中银公司同意借款利息仍按月利率1.3%计算。中银公司关于本案的律师代理费为1000元。本院认为，一、本案首先需明确中银公司出借的本金是多少。根据中银公司提供的借款协议及银行转账凭证，能够证明其与孙山岗之间形成了借款合同法律关系。根据相关法律和司法解释的规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金；借款人实际交付的金额与上述债权凭证载明的金额不一致的，人民法院应当将借款人实际出借的金额认定为本金。具体到本案中，虽然中银公司与孙山岗签订的借款协议约定孙山岗向中银公司借款150000元，但中银公司实际支付给孙山岗的金额为147000元，因此，本案的借款本金应以中银公司实际出借的147000元为准。中银公司对动用费3000元在诉请借款本金中亦予以了扣除，本院予以支持。二、孙山岗未能按期归还借款本息，构成违约，中银公司依约有权要求解除合同。现中银公司要求解除合同，本院予以支持。三、鉴于实际出借金额不足150000元，中银公司自愿在诉请中减少利息583.4元的意见，本院予以准许。四、出借人和借款人在借贷合同中约定，如借款人未能按照约定偿还借款本息，出借人为实现债权支出的费用由借款人承担。一般情况下，实现债权费用表现为出借人委托律师进行诉讼而支出的律师代理费。我们认为，实现债权费用属于出借人因借款人违约行为造成的经济损失，其性质与当事人之间约定的逾期还款利息相同。现中银公司按年利率24%主张逾期利息，其再主张律师费超出了法律规定的上限，因此，对其该项主张不予支持。综上，债务应当清偿。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除中银消费金融有限公司与孙山岗签订的《“新易贷-乐享贷”消费金融贷款申请和使用合约》；二、孙山岗、胡艳燕于本判决生效之日起十日内一次性归还中银消费金融有限公司借款本金119654.25元及利息（利息自2018年12月1日起至实际清偿之日止，以119654.25元为基数，按月利率1.3%计算，其中应扣除583.4元）；三、中银消费金融有限公司对拍卖、变卖安徽省马鞍山市雨山区九华万家花园一区78-102号房产的价款享有优先受偿权；四、孙山岗、胡艳燕于本判决生效之日起十日内一次性支付中银消费金融有限公司代理费1000元。孙山岗、胡艳燕未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2713元，减半收取计1356.5元，由孙山岗、胡艳燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  葛夷畅二〇一九年十二月九日书记员  石国丽附：相关法律条文1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。