文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初12999号原告：中国建设银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区滨江大道几江段439号，统一社会信用代码91500116903597960P。负责人：向军，该支行行长。委托诉讼代理人：谭梦，重庆君策律师事务所律师。委托诉讼代理人：何周阳，重庆君策律师事务所律师。被告：幸邦财，男，汉族，1981年10月15日出生，住重庆市江津区。被告：刘茜，女，汉族，1983年11月30日出生，住重庆市江津区。原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行（下称建行江津支行）与被告幸邦财、刘茜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行江津支行的委托诉讼代理人谭梦到庭参加诉讼，被告幸邦财、刘茜经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行江津支行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还原告借款本金210080.37元；2.二被告支付原告截至2019年10月12日的利息3339元、罚息124.89元；3.二被告支付原告自2019年10月13日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的本金210080.37元为基数，复利以未偿还的利息3339元为基数，均在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）；4.二被告承担律师代理费9454元及本案受理费；5.在二被告不清偿上述债务时，原告对二被告所有的位于重庆市江津区鼎山街道房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至4项范围内优先受偿。事实和理由：二被告是夫妻。被告幸邦财因购买重庆市江津区鼎山街道房屋所需，于2016年3月24日与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告幸邦财发放贷款287000元，贷款期限自2016年3月24日起至2036年3月23日止。原告与二被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定二被告以其位于重庆市江津区鼎山街道房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年4月7日，原告如约向被告幸邦财发放了贷款287000元。但被告幸邦财此后未严格履行还款义务。经原告多次催收，至今仍处于逾期状态。原告认为，被告幸邦财未如期偿还贷款的行为构成违约，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告幸邦财立即偿还全部贷款本息。同时，原告对上述房产享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。原告遂诉讼来院，提出前述诉讼请求。被告幸邦财、刘茜未作答辩。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月7日，中国建设银行股份有限公司江津支行名称变更为中国建设银行股份有限公司重庆江津支行。二被告系夫妻，于2004年8月12日登记结婚。2016年3月，原告建行江津支行（贷款人）与被告幸邦财（借款人、抵押人）、刘茜（抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》；原告建行江津支行（抵押权人）与被告幸邦财、刘茜（抵押人）还签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。两份合同主要约定：1.贷款金额为人民币287000元，贷款期限为240个月，从2016年3月24日起至2036年3月23日止；2.贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率（指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率）水平上下浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，于每年的1月1日调整；3.采取等额本息还款法，还款周期为每个月；4.借款人违约情形：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……5.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；6.本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；7.贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），由借款人承担；8.被告以其位于重庆市江津区鼎山街道房屋为该笔借款提供抵押；9.抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。原、被告对前述房产办理了预购商品房抵押权预告登记。2016年3月25日，原告建行江津支行按约发放了贷款287000元。2016年12月25日，二被告取得该房产的不动产权证，该房屋已自动转为抵押登记。被告幸邦财从2019年8月起未还款，截至2019年10月12日，逾期未还贷款本金210080.37元、利息3339元、罚息124.89元。另查明，2019年9月5日，重庆君策律师事务所与原告建行江津支行签订《律师代理工作任务书》，约定原告建行江津支行将附件所列个贷纠纷案诉讼事宜委托重庆君策律师事务所代理，附件《2019年不良个贷第二批直诉名单》中载明“二级分行江津支行客户名称幸邦财代理费9454”。2019年9月12日，重庆君策律师事务所受原告建行江津支行委托，通过EMS全球邮政特快专递向被告幸邦财邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》。原告建行江津支行于2019年11月4日向重庆君策律师事务所支付了律师代理费9454元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原告建行江津支行已按合同约定向被告幸邦财发放了贷款，已履行其合同义务。被告幸邦财作为借款人未按约足额偿还借款本息，已构成违约，根据双方合同约定，原告建行江津支行有权宣布贷款立即到期并要求被告结清全部贷款本息，被告幸邦财应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、罚息及复利的责任。关于律师代理费的问题。按照合同约定，因被告幸邦财违约，原告建行江津支行委托律师催收贷款本息等所产生的律师费由被告幸邦财承担，原告建行江津支行举示的证据证明律师代理费实际产生9454元，对此9454元本院予以支持。本案所涉债务发生在二被告婚姻关系存续期间，且该借款用于购买二被告共有的房产，本案所涉债务应当按照夫妻共同债务处理。故原告要求被告刘茜对上述债务承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告幸邦财、刘茜以其所有的位于重庆市江津区鼎山街道房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，有权对该抵押物优先受偿。现被告幸邦财未按合同约定归还借款本息，原告建行江津支行要求对该抵押房产享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下:一、被告幸邦财、刘茜在本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行贷款本金210080.37元；二、被告幸邦财、刘茜在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行利息3339元；三、被告幸邦财、刘茜在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行罚息（截至2019年10月12日的罚息为124.89元；2019年10月13日起的罚息，以所欠借款本金210080.37元为基数，在原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算至本清时止）；四、被告幸邦财、刘茜在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行复利（以所欠利息3339元为基数，从2019年10月13日起，在原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》贷款执行利率基础上上浮50%计算至本清时止）；五、被告幸邦财、刘茜在本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行律师代理费9454元；六、原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行有权在上述款项范围内对被告幸邦财、刘茜提供抵押的位于重庆市江津区鼎山街道房屋进行折价或者对拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4646元，减半收取计2323元，由被告幸邦财、刘茜负担。此款原告中国建设银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由被告幸邦财、刘茜在履行上述义务时一并向其转付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇一九年十二月三十日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨