广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0115民初3911号原告：中国农业银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行，住所地广州市南沙区环市大道中25号159房、160房、161房、162房。负责人：韩迎风。委托诉讼代理人：范丽兰、卢俊阳，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：郭伟涛，男，1987年2月2日出生，汉族，住广州市番禺区。被告：梁翠仪，女，1987年8月25日出生，汉族，住广州市南沙区。原告中国农业银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行诉被告郭伟涛、梁翠仪金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人范丽兰，被告梁翠仪到庭参加诉讼，被告郭伟涛经本院合法传唤无到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2018年1月12日，两被告向原告申领金穗贷记卡用于家装分期付款，2018年1月30日，原告与郭伟涛签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》(合同编号为：44270120180015417，下称《借款合同》)，约定：原告向郭伟涛授予用于办家装分期的资金金额250000元，分期付款期数为60期(60个月)；家装分期手续费率为分期资金金额的16%，即40000元，采取分期的方式偿还；分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和；本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按《金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（下称《领用合约》）的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用（《领用合约》约定：透支利率为日利率的万分之五；逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%）。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用任何一项，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。梁翠仪与郭伟涛是夫妻关系，梁翠仪于2018年1月12日与原告签订《家装分期付款业务共同还款责任承诺书》（下称《承诺书》），承诺与郭伟涛共同承担《借款合同》项下的还款责任。合同签订后，原告依约于2018年2月1日向郭伟涛发放贷款15万元，于2018年2月7日向郭伟涛发放贷款10万元。但两被告却长期无法按期偿还贷款本息，暂计至2019年3月18日，两被告尚欠原告家装分期付款透支款本金211330.56元、利息515.26元、逾期还款违约金675.14元，其他费用1882.5元，共计214403.46元。根据《借款合同》规定，原告有权提前收回全部贷款。原告与二被告签订的《借款合同》、《承诺书》均是双方的真实意思表示，合法有效。在原告已依约履行了放款义务后，两被告应依约还款，但两被告长期欠款已构成根本性违约。原告诉讼请求：判令二被告偿还原告截止至2019年3月18日的透支款本金211330.56元、利息515.26元、逾期还款违约金675.14元，其他费用1882.5元，共计214403.46元及之后的利息、逾期还款违约金、其他费用（利息、逾期还款违约金从2019年3月19日起计至被告实际清偿之日止，按《领用合约》的规定计算，其他费用指专项分期手续费，按《借款合同》的规定计算）。被告梁翠仪辩称：对于本案贷款并非用于家庭日常开支，对于该笔贷款并不知情。证据中的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》（下称《金穗信用卡申请表》）及《承诺书》并非本人签字。经过与郭伟涛核对原告所提交的证据材料，郭伟涛确认签名是本人签名，但办理借款手续时还要求配偶签名，郭伟涛并无将材料交梁翠仪签名，不知道其名字是谁代签。这笔款项据其所知是郭伟涛帮他家人向银行申请借款，不知道用款人，已还部分估计也不是郭伟涛偿还，对于欠款金额、何时逾期均不清楚。被告郭伟涛无答辩及提供证据。经审理查明：原告提交填写日期为2018年1月12日的《金穗信用卡申请表》显示，二被告向原告申请办理信用卡。郭伟涛填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理金穗贷记卡，并同意遵守《领用合约》，《领用合约》其中约定：透支利率为日利率的万分之五；逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%）。原告提交签名日期为2018年1月12日的《承诺书》中，承诺人梁翠仪签名承诺对编号为44270120180015417的《借款合同》中郭伟涛向原告所借本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金等费用承担共同还款责任。2018年1月30日，原告与郭伟涛签订合同编号为44270120180015417的《借款合同》，合同约定：分期资金用于办理家装分期，分期本金金额250000元，分期手续费费率16%为40000元，分期期数60期；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入当期账单的最低还款额；全额归还账单列示的“本期全部应还款额”的，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则银行有权按《金穗信用卡章程》和《领用合约》的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的，构成违约，银行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿以及实现债权等费用。2018年2月1日、7日，原告分别向郭伟涛尾号2608贷记卡汇入150000元、100000元，共计250000元。原告提供的郭伟涛尾号2608贷记卡基本资料交易流水显示，截止2019年3月18日，尚欠本金211330.56元、利息515.26元、违约金675.14元、手续费1882.5元。原告审核贷款手续过程，收集到持证人为梁翠仪的梁翠仪与郭伟涛2012年5月19日的结婚证并在结婚证复印件加盖印章，确认复印件与原件一致。庭审中，梁翠仪确认其与郭伟涛婚姻关系持续并共同居住。梁翠仪还否认《金穗信用卡申请表》、《承诺书》中的“梁翠仪”为其本人签名，故此申请笔迹鉴定，但梁翠仪未在本院指定期限内预交鉴定费。本院认为：郭伟涛经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视其放弃诉讼权利。原告与郭伟涛签订的《借款合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行各自义务。郭伟涛未依约偿还该分期还款，属于违约，应承担违约责任。截止至2019年3月18日，尚欠本金211330.56元、利息515.26元、违约金675.14元、手续费1882.5元应当予以清偿。梁翠仪否认签署《承诺书》，但未在本院指定期限内预交鉴定费，视为其撤回笔迹鉴定，其否认签署《承诺书》证据不足。即使《承诺书》不是梁翠仪签名，但根据原告提交梁翠仪持有的结婚证复印件及梁翠仪对于婚姻状况的自认，本案债务产生于被告婚姻关系存续期间且借款用途为家庭装修，属于夫妻共同债务，梁翠仪对于郭伟涛本案债务应当共同清偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告郭伟涛、梁翠仪自本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司广东自由贸易试验区南沙分行清偿借款本金211330.56元及利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金（利息按逾期款项每日万分之五计算；手续费按照每期666.67元计算；逾期还款违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算。暂计至2019年3月18日，利息为515.26元、手续费为1882.5元、逾期还款违约金为675.14元；自2019年3月19日起，利息、手续费（含分期手续费）、逾期还款违约金按前述标准计算计至清偿欠款之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2258元、财产保全费1592元由被告郭伟涛、梁翠仪共同负担（可迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈奕衡二〇一九年十二月二十五日书记员  张晓瑜