广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0191民初2773号原告：广州市杰力机械租赁有限公司，住所地广州市南沙区。法定代表人：梁连杰，职务经理。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司广东自贸区南沙片区分公司，住所地广州市南沙区。负责人：彭辉，职务总经理。委托诉讼代理人：张小英，住江西省赣州市会昌县。原告广州市杰力机械租赁有限公司诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东自贸区南沙片区分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广州市杰力机械租赁有限公司的法定代表人梁连杰、被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东自贸区南沙片区分公司的委托诉讼代理人张小英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告广州市杰力机械租赁有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告赔偿原告意外医疗费用20000元、法定十级伤残5000元、住院津贴1950元（50元/天×39天）；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告为其员工林XX向被告投保了人身保险，保险期间为2016年6月1日至2017年6月1日。2017年3月24日，林XX在珠海工地开叉车时出现意外，被铁链打伤，前期在珠海市第二人民医院住院21天，费用共计34859.7元。经过一年多休养，与2018年11月6日在番禺市中医院再次入院拆除骨折内固定装置，住院18天，费用15060.86元。被告以原告丢失发票原件为由拒赔意外医疗费用，又以第二次手术超时为由拒付第二次手术的治疗费和住院津贴。虽然发票原件遗失，但是原告已去珠海市第二人民医院补打住院费用并加盖公章，且第二次手术在第一次手术康复后才能拆除固定装置，人为无法控制第二次手术时间，被告拒绝赔付的理由不成立。原告为其员工林XX进行投保并支付了保险费，林XX工伤产生的所有费用也是原告支付的，原告也持有上述票据的原件，受益人应当是原告，被告没有理由将保险赔偿支付给林XX，原告有权提起本案诉讼。被告中国太平洋财产保险股份有限公司广东自贸区南沙片区分公司辩称，1.原告在被告处为其员工林XX投保的是团体人身意外伤害保险，其中主险是团体人身意外伤害保险（13版）1000000元，附加意外伤害医疗保险（2013版）100000元，附件意外伤害住院津贴保险250元/天，保险期限是2016年6月1日至2017年6月1日，被保险人是林XX，林XX出险治疗，但是却是原告提起诉讼，故原告主体不适格。2.林XX开叉车出险，属于特设备车，应当持有该设备的作业操作证，但原告却未能提供，根据保险合同的约定，保险人不承担赔偿责任。3.原告未提供医疗发票原件，仅有复印件，根据附件意外伤害医疗保险（2013版）条款的规定第五条（三）约定，本保险合同为费用补偿型保险合同，适用医疗费用补偿原则。若被保险人除本保险合同外还可从其他保险计划获得医疗费用补偿，保险人以意外伤害医疗保险金额为限，对被保险人获得补偿后的医疗费用的余额按合同约定给付保险金。故原告无法提供医疗发票原件，无法确认是否有在其他地方报销，可能存在重复保险行为。原告未能提供发票原件，被告无法核实该部分金额的真实性，不应承担赔偿责任。4.法定十级伤残程度与保险金的给付比例为2.5%，伤残的鉴定标准是工伤，原告未提供伤残鉴定意见书，原告的该项请求没有依据。5.原告提供的病例资料记载的住院时间是20天，应该计算的天数是20天。6.诉讼费不在保险范围内，被告不是侵权人，不应当承担诉讼费用。经审理查明：原告向被告投保团体人身意外伤害保险（13版）、附加法定伤残鉴定标准保险（2015版）、附加意外伤害医疗保险（2013版）、附加意外伤害住院津贴保险，被告出具相应的人身保险保险单，保险单号AGUZ71NE0116B000023A，保险期间自2016年6月1日至2017年6月1日，职业类别四类，工种叉车司机。被保险人分别为杨XX、林XX、黄XX、赖XX、李X；每人意外住院津贴50元/天、意外医疗保额20000元、意外伤害保额200000元、包含法定十级伤残。受益人法定。团体人身意外伤害保险（2013版）条款约定，下列任一情形下，保险人对被保险人身故、残疾不负任何给付保险金责任：……（四）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。无有效驾驶证：被保险人存在下列情形之一者：……（5）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书……附加意外伤害医疗保险（2013版）条款约定，处另有约定外，本保险合同的保险金受益人为被保险人本人。在保险合同的保险期间，被保险人遭受主险合同责任范围内的意外伤害，在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）二级以上（含二级）或保险人认可的医疗机构治疗所支出的符合本保险单签发地政府社会医疗保险主管部门规定可以报销的合理且必要的医疗费用，保险人按下列约定承担保险金给付责任：……二、在保险期间，保险人按照本条约定对被保险人所负的意外伤害医疗保险金给付责任亦保险单所载该被保险人的意外伤害医疗保险金额为限，一次或累计给付的保险金达到意外伤害医疗保险金额时，保险人对该被保险人的本条保险责任终止。三、本保险合同为费用补偿性保险合同，适用医疗费用补偿原则……保险金申请人向保险人申请给付保险金时，应提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他核发有效的材料。保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任……（四）中华人民共和国境内二级以上（含）或保险人认可的医疗机构出具的附有病理检查、化验检查及其他医疗仪器检查报告的医疗诊断证明、病历及医疗、医药费原始单据、结算明细表和处方……附加法定伤残鉴定标准保险（2015版）条款约定，在本保险合同的保险期间内，保险人依照主险合同约定应承担意外伤害残疾保险金给付责任的，对应残疾程度鉴定标准以保险单约定的《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》或者《道路交通事故受伤人员伤残评定》为准，保险人按照本保险合同所附《残疾程度与保险金给付比例表》对应的给付比例或双方约定的给付比例给付残疾保险金。残疾程度与保险金给付比例：十级给付比例为2.5%。2017年3月24日，林XX因工作时被铁链砸伤送至珠海市第二人民医院住院，2017年4月13日出院，住院20天。《出院诊断书》记载，出院诊断：1、左侧锁骨骨折；2、全身多处软组织挫擦伤。出院医嘱：骨折愈合后二期拆除内固定物费用约壹万伍仟元。根据原告提供的患者住院费用明细汇总及广东省医疗收费票据复印件记载，林XX在珠海市第二人民医院住院共花费34859.70元。原告称林XX遗失了广东省医疗收费票据原件，其提供的票据复印件上由珠海市第二人民医院财务部加盖了公章。2018年11月6日，林XX因左锁骨骨折内固定术后18个月到广州市番禺区中医院住院治疗，于2018年11月24日出院，住院18天，共花费15060.86元。广东广安法医临床司法鉴定所于2019年3月29日出具《司法鉴定意见书》，鉴定林XX因外伤致左侧锁骨骨折，现遗留左肩关节活动部分受限，评定为十级伤残。广东恒鑫司法鉴定所于2019年9月20日出具《司法鉴定意见书》，鉴定林XX的伤残等级为拾级；损伤参与度为41%-60%。因林XX受伤，原告向被告提出索赔，被告于2019年9月17日向原告出具《告知函》，记载因原告提供索赔资料时诉林XX2017-4-13发票金额34859.7元因员工原因丢失，无法提供原件，仅有复印件，被告按中国太平洋财产保险意外伤害医疗保险（2013版）保险条款认定该复印件作出不受理决定。本院认为：本案为人身保险合同纠纷，原告向被告投保团体人身意外伤害保险（13版）、附加法定伤残鉴定标准保险（2015版）、附加意外伤害医疗保险（2013版）、附加意外伤害住院津贴保险，被告出具相应的人身保险保险单，双方间的保险合同关系成立，合法有效，本院予以确认。原告系本案保险合同关系中的投保人，被告为保险人，林XX为被保险人，受益人法定。根据附加意外伤害医疗保险（2013版）条款约定，保险金受益人为被保险人即林XX本人。根据法律的规定，人身保险合同中保险金的利益请求权归属于受益人或被保险人。本案中，被保险人为林XX，涉案保险金请求权应当归属于林XX。原告作为涉案保险合同的投保人，本身并不享有保险金利益的请求权。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条的规定，原告要获得保险金请求权的前提必须是取得林XX权利的让渡。现无证据显示林XX同意将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给原告。在程序上，林XX仍然享有向被告索赔的权利。原告作为投保人，其为雇员投保涉案保险，既是为其雇员提供相关权利保障，也是为转嫁其自身应当承担的风险责任。原告主张涉案保险金应当用于返还原告垫付的医疗费，方符合原告为其雇员购买保险的初衷和目的。本院认为，原告的该项主张虽符合道义，也益于鼓励相关主体积极救治伤者的行为，但因现行法律尚未有投保人可代位行使保险金利益请求权的相关规定，故原告代位林XX向被告主张保险金的请求缺乏法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第三十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第九条、第十三条的规定，判决如下：驳回原告广州市杰力机械租赁有限公司的全部诉讼请求。本案受理费237元，由原告广州市杰力机械租赁有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  张大会二〇一九年十二月十七日法官助理贾清宸书记员钟秀娟