北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初40185号原告：阳光财产保险股份有限公司，住所地北京市通州区永顺镇商通大道1号院2号楼三层。法定代表人：李科，董事长。委托诉讼代理人：王帅彬，男，1993年2月16日出生，汉族，系该公司员工。被告：王菊花，女，1978年2月10日出生，汉族，户籍所在地河南省沈丘县。原告阳光财产保险股份有限公司（以下简称阳光保险公司）与被告王菊花保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。阳光保险公司委托诉讼代理人王帅彬到庭参加诉讼，被告王菊花经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令王菊花向阳光保险公司支付理赔款100054.47元；2.判令王菊花向阳光保险公司支付保费7044.8元；3.判令王菊花向阳光保险公司支付违约金（以上述赔款总金额107099.27元为基数，自2019年4月22日起至实际付清之日止，按照日千分之一计算）；4.本案诉讼费用由王菊花承担。事实和理由：王菊花向阳光保险公司申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险单》，保险单号码为：C83082018080135xxxx，用于王菊花中国光大银行股份有限公司上海彭浦支行（以下简称光大银行）办理个人贷款，双方在保险单约定，王菊花每月应支付保费人民币1904元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，王菊花应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从阳光保险公司赔偿之日起，按每日千分之一向阳光保险公司支付违约金。王菊花向光大银行申请贷款并于2018年8月1日签订《个人贷款合同》，贷款金额人民币11.2万元，光大银行按约定向王菊花指定账户放款。后因王菊花未按期还款，阳光保险公司依据以上保险单约定于2019年4月22日向银行赔偿人民币100054.47元，且截至理赔日，王菊花尚欠阳光保险公司保费7044.8元未付。上述欠款经阳光保险公司多次向王菊花催讨无果，故阳光保险公司特诉至法院。王菊花未答辩，亦未到庭参加本院庭审。本院经审理认定事实如下：2018年8月1日王菊花向阳光保险公司投保个人贷款保证保险，载明被保险人为光大银行，投保人为王菊花，个人贷款保证保险金额为133168元，保险期间为自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止，最长不超过36期，王菊花每月交纳保费1904元，并约定投保人委托贷款发放人（光大银行）从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权向投保人追偿，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过5天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行。保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）违约而向被保险人理赔后，保险人有权向投保人催回应付而未付保险费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，投保人缴纳保险费，当投保人不能及时归还贷款时，保险人按照保险合同的约定负责赔偿至被保险人。保险人将相关赔偿款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费进行追偿。2018年8月1日，光大银行（贷款人）与王菊花（借款人）签订贷款合同，约定贷款人向借款人发放个人小额信用贷款，本合同项下的贷款用途为生产生活所需，贷款金额为11.2万元；本合同项下的贷款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率7.125%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。此外，借款合同还约定了其他内容。同日，光大银行向王菊花发放贷款11.2万元。贷款发放后，王菊花并未按时偿还贷款本息，阳光保险公司于2019年4月22日代王菊花偿还光大银行贷款本息100054.47元。2019年4月22日，光大银行出具代偿债务与权益转让确认书，将对于王菊花追偿的全部权益转让给阳光保险公司。王菊花亦未按照约定每月交纳保险费，截至阳光保险公司代偿之日尚欠保费7044.77元。另查，阳光保险公司称签单公司为阳光财产保险股份有限公司上海市分公司，但保险理赔都是保险公司进行的，故由阳光保险公司向李伟主张权益。上述事实，有阳光保险公司向本院提交的保险单、《个人贷款合同》、贷款借据、索赔申请书、代偿债务通知书与代偿债务与权益转让确认书、还款流水及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，王菊花经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。本案系阳光保险公司依据王菊花签订的保险单提起的保证保险合同纠纷，该保险单为双方的真实意思表示，并且王菊花已根据保险单作为担保向光大银行申请贷款自用，可以认定王菊花与阳光保险公司建立了保险合同关系。王菊花为其向光大银行的贷款向阳光保险公司投保个人贷款保证保险，阳光保险公司与王菊花之间形成的保证保险合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。基于上述保险单王菊花与光大银行签订贷款合同，光大银行依照约定向王菊花发放贷款11.2万元。王菊花应按时向光大银行偿还借款本息并向阳光保险公司交纳保费。但王菊花并未按照约定履行还款义务和交纳保费的义务，阳光保险公司已于2019年4月22日代王菊花偿还光大银行贷款本息100054.47元，并产生保费7044.77元未付。光大银行将追偿的权利转让给阳光保险公司，阳光保险公司有权在其代偿的范围内向王菊花进行追偿。故王菊花应给付阳光保险公司代偿的赔偿款100054.47元、保费7044.77元。关于阳光保险公司主张的违约金，保险单约定从保险人赔偿当日开始超过5天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按照日千分之一向保险人缴纳违约金。现阳光保险公司主张按照日万分之五计算代偿款的违约金系阳光保险公司对自身合法权益的处分，未违反法律规定，本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王菊花给付原告阳光财产保险股份有限公司代偿款100054.47元以及违约金（以100054.47元为基数，自2019年4月22日起至实际付清之日止，按照日万分之五计算），于本判决生效之日起七日内付清；二、被告王菊花给付原告阳光财产保险股份有限公司尚欠保费7044.77元及违约金（以7044.77元为基数，自2019年4月22日起至实际付清之日止，按照日万分之五计算），于本判决生效之日起七日内付清；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1221元，由被告王菊花负担，于判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  梁联林二〇一九年十二月十六日书记员  戴萍萍