广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初6645号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚，该支行行长。委托诉讼代理人：陈清华，广东启源律师事务所律师。被告：董长珍，女，1956年4月13日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区，被告：徐伟成，男，1956年10月7日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区，原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称中行增城支行）与被告董长珍、徐伟成信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加了诉讼，被告董长珍、徐伟成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行增城支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告偿还欠款本金128571.73元及支付按合同约定计至实际清偿日的利息及违约金（截止2019年7月10日的利息为12666.57元，违约金为968.39元）；2.判令原告对拍卖、变卖车辆所得价款优先受偿；3.两被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年3月27日，被告董长珍签署《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，向原告申领一张卡号为62×××70的信用卡。经审查后，两被告与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》《中国银行信用卡专项分期付款抵押合同》，约定了贷款金额、期限、手续费、违约责任、抵押条款等。原告依约向两被告发放贷款，双方就抵押车辆办理了登记。两被告从2018年4月23日开始未依约还款，原告多次催收无果，遂起诉。被告董长珍、徐伟成均未作答辩。原告围绕诉讼请求提供了以下证据：1.中国银行信用卡个人申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）、个人信用信息查询报送授权书、中国银行信用卡专向分期付款借款合同、中银信用卡购车分期付款抵押合同、借款借据，证明原告依约向两被告发放贷款30万元，两被告未依约履行还款义务；结婚证（复印件），证明两被告为夫妻关系；信用卡还款明细、借款未还款项明细，证明两被告的还款情况；4.车辆登记证，证明车辆已抵押。两被告没有对上述证据发表质证意见，亦没有提交证据。除证据2外，原告提供的其他证据均为原件，两被告没有提出抗辩，故本院对原告提交的证据均予以采纳，并结合其陈述，认定本案事实如下：2017年3月27日，被告董长珍向原告申领一张信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签字并同意遵守信用卡领用合约的各项规则。该申请表背面附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，其中第三条利息和收费：除本合约另有规定，非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从非现金透支交易记账日至到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以申请的信用卡产品的规则为准。在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金【还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%】。不符合免息条款的全部欠款需要按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。2017年3月30日，两被告（借款人）与原告（贷款人）签订编号为2017年JZCQF字884号《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，主要约定：两被告向原告申请信用卡（长城环球通爱驾汽车卡），卡号62×××70。本合同项下涉及信用卡的具体使用细则适用借款人申请该卡时与贷款人签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本合同的约定与前述信用卡领用合约有冲突的，以本合同为准。两被告向原告借款30万元，用于购买汽车，手续费为10.5%，即31500元，分期期数为36期，一期为一个月。借款人须在每期到期还款日前全数清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。借款人在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，中国银行免收借款人非现金交易透支利息。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金。借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本金及手续费。出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；（8）行使其他担保物权。同日，被告董长珍与原告签订编号为2017年DZCQF字884号《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，主要约定：本合同之主合同为两被告与原告签订的编号为2017年JZCQF字884号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充。主合同项下的债务构成本合同之主债务。抵押物为被告董长珍名下车辆（车辆品牌为林肯，发动机号为H56132079）。该抵押物在2017年8月17日办理了抵押登记，该车辆号牌为粤Ｂ×××××。签订合同后，原告向两被告指定账户支付借款30万元。根据原告提供的信用卡消费明细显示，被告董长珍从2017年7月开始使用卡号为62×××70的信用卡进行消费。原告主张，两被告从2018年4月23日开始未按约还款，截至2019年7月10日拖欠原告欠款本金128571.73元、利息12666.57元、费用968.39元；之后的利息应当以128571.73元为本金，按日利率万分之五计算至还清款日止；违约金和滞纳金是同一个项目，按每月642.86元（128571.73元×10%×5%）支付至还清款日止。本院认为，被告董长珍向原告申办信用卡，并在申请表上签名确认同意遵守相关领用合同的规定，双方之间的信用卡领用合约依法成立并生效。两被告向原告借款30万元并使用该信用卡购买涉案车辆，两被告与原告之间的借款合同成立并生效，两被告应当依约履行还款义务。原告主张两被告从2018年4月23日开始未按约还款，两被告作为还款义务人应当举证证明其已履行还款义务。在两被告没有举证的情况下，本院对原告的主张予以采信。因此，两被告的行为构成违约，应当承担违约责任。按照合同约定，原告有权宣布两被告的贷款全部到期，要求两被告清偿贷款并行使担保权利。原告的诉讼请求有事实和法律根据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告董长珍、徐伟成在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还欠款本金128571.73元，并支付利息和违约金（截至2019年7月10日利息为12666.57元，违约金为968.39元；自2019年7月11日起至还清款日止，利息以128571.73元为本金按日利率万分之五计算，违约金按每月642.86元计算）。二、若被告董长珍、徐伟成不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司广州增城支行有权就被告董长珍的号牌为粤Ｂ×××××车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3144元，由被告董长珍、徐伟成负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  王丽娜人民陪审员  石一娇人民陪审员  姚月映二〇一九年十二月四日书 记 员  曾慧茹相关的法律法规及司法解释：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。