临夏市人民法院民事判决书（2019）甘2901民初1342号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行。负责人：黄某。委托诉讼代理人：车某，甘肃君如律师事务所律师。被告：马某1，住临夏市。被告：马某2，住临夏市。被告：马某3，住临夏市。被告：喇某，住临夏市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行（以下简称邮政储蓄银行临夏分行）与被告马某1、马某2、马某3、喇某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行临夏分行委托诉讼代理人车某、被告马某1到庭参加了诉讼，被告马某2、马某3、喇某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行临夏分行向本院提出的诉讼请求：1.判决解除原告与被告马某1、马某2签订的《个人额度借款合同》；2.依法判决被告马某1、马某2偿还原告借款本金425564.09元，截止2019年5月14日的利息10702.92元、罚息766.22元，合计437233.23元。并判决被告马某1、马某2以合同约定的利率承担自2019年5月15日起至上述借款本息清偿之日止的利息、罚息；3.判决原告对被告马某3、喇某所有的位于临夏市××巷房产（面积296.63平方米）拍卖、变卖所得价款在上述诉请第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年10月28日，被告马某1、马某2向原告申请“小企业快捷贷”业务，经原告审查同意后,于2016年12月7日，原告与被告签订了编号为62005891216125412367的《个人额度借款合同》，约定合同项下授信限额为500000元，期限为2016年12月至2024年12月，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。合同明确约定了双方的权利与义务、利息、罚息、违约金计算。原告依照合同约定发放了贷款，但被告未按合同约定如期偿还借款本金及利息，截止目前尚欠原告借款本息437233.23元。同时，为了确保上述债务能得到实现，被告马某3、喇某以其所有的位于临夏市××巷房产（面积296.63平方米）提供抵押担保，与原告签订了编号为FC62005891316125603052《个人最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。综上，原告为了维护自身合法权益，提起诉讼，要求依法支持原告的诉讼请求。被告马某1辩称，原告所述属实，被告愿意在两个月内偿还拖欠的借款本金及利息，剩余部分按照合同约定分期进行偿还，不同意解除双方签订的《个人额度借款合同》。被告马某2未作答辩。被告马某3未作答辩。被告喇某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供的证据：被告马某3、喇某身份证复印件、街道办事处证明、《个人最高额抵押合同》、房屋他项权证各一份，证明被告夫妻以其名下的房屋为原告的债权提供担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告马某1对该证据无异议，被告马某3、喇某经传票传唤，未到庭参加诉讼，放弃了举证、质证的权利。本院认为，原告提供的该证据来源合法、真实有效，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告马某1与被告马某2系夫妻关系，被告马某1与被告马某3系邻居关系，被告马某3与被告喇某系夫妻关系。2016年10月28日，被告马某1、马某2向原告邮政储蓄银行临夏分行申请“小企业快捷贷”业务，用于被告马某1经营的临夏州大山汽车服务有限公司资金的周转。经原告审查同意后，2016年12月7日，原告与被告马某1、马某2签订了编号为62005891216125412367的《个人额度借款合同》，约定合同项下授信限额为500000元，期限为2016年12月至2024年12月，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。合同还明确约定了双方的权利与义务、利息、罚息、违约金计算、额度的终止（额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款）。同日，原告邮政储蓄银行临夏分行与被告马某3、喇某签订了编号为FC62005891316125603052的《个人最高额抵押合同》，合同约定由二被告以其名下的大旮巷号房产（临市房权证字第XXXX号）（面积296.63平方米）、土地使用权证【临市国用（2009）第I3-126】（面积195.80平方米）为原告与被告签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，提供金额为500000元的最高额抵押担保，担保债权确定期间为2016年12月5日至2024年12月5日，并办理了抵押登记（临市房他证2016字第10100号）。2016年12月14日，原告依照合同约定向被告马某1发放了借款本金500000元，期限为2016年12月14日至2019年12月14日止，约定年利率为7.6%，逾期利率为11.45%。自2019年2月28日后，被告马某1、马某2未按照合同约定偿还本息，虽然被告于2019年5月28日偿还本金两笔，分别为1447.47元、523.83元，合计1971.30元，2019年6月30日偿还本金2500元，但按照合同约定，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款，故被告构成违约，理应承担违约责任。截止目前被告尚欠原告该笔借款本金315823.75元及同期利息。2018年6月28日，原告依照合同约定向被告发放了贷款本金120000元，期限为2018年6月28日至2023年6月29日止。自2018年12月29日后，被告马某1、马某2未按照合同约定偿还本息，造成违约，截止目前被告尚欠原告该笔借款本金109940.34元及同期利息。被告马某1、马某2合计拖欠原告借款本金合计425764.09元及同期利息。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行与被告马某1、马某2签订的《个人额度借款合同》、及与被告马某3、喇某签订的《个人最高额抵押合同》,系当事人真实意思表示，合同内容符合法律规定，合法、有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告马某3、喇某自愿以其名下的房产为被告马某1、马某2向原告提供最高额抵押保证，抵押保证范围包括本金、利息、逾期利息等，且抵押物已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，合法有效，原告对抵押物处置后的所得价款有优先受偿权。原告按合同约定向被告履行了发放借款的义务，被告对借款本金500000元违约九十天（从2019年2月28日至2019年5月28日），按照合同第四十一条规定，应认定为违约；被告对借款本金120000元，从2018年12月29日起违约至今，故应当承担偿还全部贷款本息的责任。被告马某2、马某3、喇某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证等权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行要求解除与被告马某1、马某2签订的编号为62005891216125412367的《个人额度借款合同》的诉讼请求成立，本院予以支持；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行要求被告马某1、马某2偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求成立，本院予以支持；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行要求对被告马某3、喇某名下的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。现依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行与被告马某1、马某2签订的编号为62005891216125412367的《个人额度借款合同》；二、被告马某1、马某2自本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行偿还借款本金425764.09元，并支付借款本金还清之日止的利息、罚息（利率按双方借款合同约定计算）；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行就上述债务对被告马某3、喇某名下的，已办理抵押登记的大旮巷号房产（临市房权证字第XXXX号），依法享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7690元，由被告马某1、马某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于临夏回族自治州中级人民法院。审 判 长 何世菊审 判 员 王文智人民陪审员 常甜甜 二〇一九年十二月四日书 记 员 王小玲