云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0602民初6554号原告中国工商银行股份有限公司昭通昭阳支行。统一社会信用代码：91530600709796835T。负责人：杨荣。营业场所：云南省昭通市昭阳区爱民路61号。委托代理人贾昌鹏，云南凯还律师事务所律师。（特别授权）委托代理人刘存琪，男，1963年4月22日出生，云南省昭通市昭阳区人，大学本科文化，系该支行员工，住云南省昭通市昭阳区。（特别授权）被告刘菊芬，女，1971年9月11日出生，回族，云南省昭通市昭阳区人，住云南省昭通市昭阳区。（未到庭）被告马仲元，男，1970年5月6日出生，回族，云南省昭通市昭阳区人，住云南省昭通市昭阳区。（未到庭）被告昭通市云房房地产开发经营有限公司。统一社会信用代码：91530600799861548×。法定代表人：周连芬住所：云南省昭通市昭阳区。委托代理人冯玉情，云南红云（昭阳）律师事务所律师。（特别授权）原告中国工商银行股份有限公司昭通昭阳支行（以下简称“工商银行昭阳支行”）诉被告刘菊芬、马仲元、被告昭通市云房房地产开发经营有限公司（以下简称“昭通云房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案受理后，依法由本院审判员官先哲、沈忠梅、赵菁组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行昭阳支行的委托代理人刘存琪、贾昌鹏，被告昭通云房地产公司的委托代理人冯玉情到庭参加诉讼，被告刘菊芬、马仲元经本院依法送达开庭传票传唤后仍未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行昭阳支行诉称，被告刘菊芬、马仲元购买坐落于建设北路及环东路之间建筑面积122.10平方米的房屋，与原告签订了编号A:【昭个信】字【昭通分】行【昭阳】支行【2011】年【446】号《个人购房借款/担保合同》，合同约定“被告向原告借款26万元款项，贷款年利率为6.8%，贷款期限为20年，每月以等额本息方式进行还款，被告一、被告二以其所购房屋进行抵押，被告三承担连带责任保证”。依照合同约定，原告于2011年7月4日将26万贷款全额发放，被告刘菊芬、马仲元从2012年1月14日起多次出现未按约定按月归还贷款，已构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》第九条第一款约定：借款人违约的，原告有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还贷款及所产生的利息、罚息（约定利率上加收50%，见合同第九条第一款）及其他费用。第二十六条规定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。综上所述，借款合同已经成立，对于合同各方就有了法律约束力，各方应严格遵守，被告应当偿还借款本金与利息。现根据协议第十一条约定发生纠纷由贷款人所在地人民法院管辖，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律、法规诉至法院，请求：1、依法判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、依法判令三被告连带偿还原告贷款本金余额194514.96元、利息3059.27元(至2019年5月21日），合计197574.23元，以及自2019年5月22日始至清偿完毕之日期间的逾期利息及罚息，利率为10.2%；3、请求确认原告对其抵押物昭通市昭阳区建设北路环东路昭储10-3号，土地使用权证为昭阳区（2010）建字第52号建筑面积122.10平方米的房屋具有优先受偿权；4、判令由三被告承担本案诉讼费及债权追偿律师代理费用900元等其他相关费用。被告昭通云房地产公司辩称，一、同意原告诉讼请求第一项；二、第二项诉讼请求法庭查清数额的基础上依法判决；三、因为该房屋没有办理抵押权登记，原告起诉的房屋具有优先受偿权不能成立；四、诉讼费及债权追偿律师代理费我们认可。被告刘菊芬、马仲元未到庭参加诉讼未进行答辩。为证明自己的诉讼主张，原告工商银行昭阳支行向本院提交了以下证据：一、1、营业执照复印件、2、法人身份证明书复印件、3、法人身份证复印件，欲证明原告诉讼主体资格；二、刘菊芬、马仲元身份证复印件、结婚证复印件、昭通市云房房地产开发有限公司企业登记信息复印件，欲证明被告主体资格及身份信息；三、中国工商银行个人住房贷款申请表原件、《个人购房借款/担保合同》原件、商品房买卖合同登记备案表原件，欲证明原、被告双方就借款一事达成一致的事实；四、个人借款凭证原件，欲证明原告按照合同约定履行借款义务；五、上门催收情况表复印件、个人贷款违约催收电话记录复印件，欲证明被告未按照约定还款，原告多次催收；六、还款明细原件，欲证明截止2019年12月6日二被告仍未向原告履行还款义务，同时证明被告还欠原告194514.96元及相应的利息；七、首付款收据复印件、购房合同复印件、谈话笔录复印件，欲证明原告依据被告的申请查明合同真实的情况下向被告放款；八、委托书复印件、发票复印件，欲证明原告委托代理人及支付代理费900元的事实。经质证，被告昭通云房地产公司认为对原告工商银行昭阳支行提交的以上八组证据均无异议。被告刘菊芬、马仲元未到庭质证亦未向本院提交证据。被告昭通云房地产公司亦未向本院提交证据。本院认为，原告工商银行昭阳支行向本院提交的八组证据，经本院审查，该八组证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审查明，本院确认如下法律事实：被告刘菊芬、马仲元为购买被告昭通云房地产公司销售的坐落于昭通市昭阳区建设北路及环东路之间昭储10-3号，土地使用权证号为昭阳区（2010）建字第52号6幢第2单元9层901号建筑面积为122.35平方米的房屋，以所购房屋作抵押向原告工商银行昭阳支行申请个人购置住房贷款，被告昭通云房地产公司为该笔贷款承担抵押权预告登记手续办理完毕前的阶段性连带责任保证。2011年6月24日，三方签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款金额为260000元，贷款期限20年，贷款利率为基准利率6.8%确定，以等额本息方式按月还款。三方还约定，借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的贷款立即到期，借款人立即清偿未偿还贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。被告刘菊芬、马仲元以共同借款人、抵押物共有人的身份在合同上签字捺印。合同签订后，原告工商银行昭阳支行按照合同约定将260000元一次性划入被告昭通云房地产公司的银行账户。被告刘菊芬、马仲元借款后未依约按期偿还贷款本息，其抵押的房屋也未办理抵押权预告登记手续。现原告工商银行昭阳支行向本院提起诉讼，要求：1、依法判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2、依法判令三被告连带偿还原告贷款本金余额194514.96元、利息3059.27元(至2019年5月21日），合计197574.23元，以及自2019年5月22日始至清偿完毕之日期间的逾期利息及罚息，利率为10.2%；3、请求确认原告对其抵押物昭通市昭阳区建设北路环东路昭储10-3号，土地使用权证为昭阳区（2010）建字第52号建筑面积122.10平方米的房屋具有优先受偿权；4、判令由三被告承担本案诉讼费及债权追偿律师代理费用900元等其他相关费用。本院认为：原告工商银行昭阳支行与被告刘菊芬、马仲元、被告昭通云房地产公司所签订的《个人购房借款/担保合同》是各方真实意思表示，合同真实有效，各方应按合同约定履行义务。原告依约向被告发放贷款，履行了其应承担的合同义务，被告未按合同约定期限还本付息义务，其行为已经构成违约，原告有权按照合同约定解除合同，并要求被告立即偿还借款本金、利息、罚息和其他应付款项。原告工商银行昭阳支行要求被告刘菊芬、马仲元偿还借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持；被告昭通云房地产公司作为被告刘菊芬、马仲元的借款保证人，应对被告刘菊芬、马仲元的借款承担连带偿还责任。本案因原、被告双方对抵押房屋未办理抵押权预告登记手续，原告提出对抵押物具有优先受偿权的请求不成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第八十四条、第九十三条、第九十七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司昭通昭阳支行与被告刘菊芬、马仲元、被告昭通市云房房地产开发经营有限公司于2011年6月24日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告刘菊芬、马仲元于本判决发生法律效力之日起六十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昭通昭阳支行的借款本金人民币194514.96元及利息人民币3059.27元（截至2019年5月21日）两项合计人民币197574.23元，并按照合同约定的利率支付自2019年5月22日起至借款本金还清之日止的利息、罚息；三、由被告刘菊芬、马仲元于本判决发生法律效力之日起六十日内向原告中国工商银行股份有限公司昭通昭阳支行偿付律师代理费人民币900元；四、被告昭通市云房房地产开发经营有限公司对被告刘菊芬、马仲元的上述债务及律师代理费承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司昭通昭阳支行的其他诉讼请求。案件受理费4251.48元，由被告刘菊芬、马仲元、被告昭通市云房房地产开发经营有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  官先哲人民陪审员  沈忠梅人民陪审员  赵 菁二〇一九年十二月三十日书 记 员  房 莲