河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初5284号原告：丁伟，女，1974年1月3日出生，回族，住焦作市解放区。委托诉讼代理人：赵璐锟，河南尚领律师事务所律师。被告：姬钢旦，男，1963年3月3日出生，汉族，住焦作市解放区。被告：冯艳平，女，1975年3月11日出生，汉族，住焦作市解放区。原告丁伟与被告姬钢旦、冯艳平民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月4日、2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告丁伟及其委托诉讼代理人赵璐锟，被告姬钢旦到庭参加诉讼，被告冯艳平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丁伟向本院提出诉讼请求：1.判令被告姬钢旦偿还原告借款121133元（从2019年3月21日起至实际还完之日止每月补偿原告1200元)，被告冯艳平承担连带担保责任；2.本案诉讼费、律师费(4000元)由被告承担。事实与理由:原告与被告姬钢旦系朋友关系，2017年被告姬钢旦以做生意缺乏资金为由向原告借款,因原告也无多少存款就将自己的广发银行(卡号:62×××23)、交通银行（卡号:62×××38)、中信银行（卡号:40×××12）共三张信用卡借给被告姬钢旦使用。截止起诉之日止被告姬钢旦共使用原告三张信用卡121133元，被告姬钢旦于2019年3月21日向原告出具字据一份,约定半年内陆续将卡上所欠款项补齐，届时将所借原告三张信用卡归还原告并每月补偿原告1200元，如果无法归还则自愿将自己北边房子一套抵押给原告，被告冯艳平系被告姬钢旦妻子，自愿为其担保。但字据签订后，被告姬钢旦毫无还款诚意，银行每天向原告打电话催促还款，使得原告痛苦不堪。为维护原告的合法权益，故原告诉至本院。被告姬钢旦辩称，借款一词使用不当，被告是用原告的信用卡免费刷卡，卡上刷掉的金额是被告所用，每月向原告补偿1000余元，作为使用原告信用卡的费用。121133元中有10000元是原告自己使用。被告冯艳平出的字据上的担保是担保把房子抵给原告，不是对债务的担保，冯艳平没有使用这个钱。当时使用原告钱的时候姬钢旦还不认识冯艳平，认识冯艳平三四个月以后，冯艳平才知道借款的事。被告冯艳平未答辩，亦未提交证据。原告丁伟在庭审中提交了下列证据：证据1.2019年3月21日被告出具的借条一份，证明被告姬钢旦使用原告三张信用卡的事实，双方之间是通过使用信用卡形成债权债务关系，被告冯艳平以担保人的名义在字据上签字按印，应当承担担保责任；证据2.交通银行法律告知书一份，证明被告通过使用原告交通银行信用卡，共使用88556.35元；证据3.2019年7月19日原告与姬钢旦的手机通话录音两份，证明录音中被告姬钢旦承认使用原告中信银行信用卡16000元，使用交通银行信用卡80000余元，广发银行信用卡16000元；证据4.手机还款记录截图两份，证明原告一直在向银行归还信用卡借款，而被告拒不履行2019年3月21日所签的借条内容；证据5.委托协议一份，证明原告为主张债权所支出律师费4000元；证据6.中信银行卡2018年2月至2019年11月交易明细账单一份，证明该信用卡自2018年1月26日第一次消费开始，均非原告消费，该信用卡交给被告时为净卡，该卡的额度是16000元；证据7.广发银行卡2017年12月至2019年11月的交易明细账单一份，证明该卡是2018年6月开始由被告进行消费，之前所有原告消费的金额已经还清，该卡的额度是16000元；证据8.交通银行卡2017年8月至2019年11月交易明细账单一份，证明该卡是于2017年12月15日之后交给被告进行使用，此日期之后该卡消费的金额都是被告消费的，该卡的额度是26000元。被告姬钢旦对原告提交的证据质证后发表如下质证意见：对证据1的真实性无异议，是被告所书写，冯艳平只担保将房子抵给原告，不担保债务；对证据2无异议；对证据3无异议；对证据4的真实性无异议，出具协议之后因为姬钢旦没有还款能力，所以原告自行贷的20000多元由原告自己还款。2019年3月21日之前，原告在广发银行的信用卡贷款20000多元，是原告自己的贷款，2019年3月21日之后姬钢旦实在是无力还款，于是和原告协商该20000多元贷款由原告自己还款；证据5和姬钢旦无关；对原告出示的证据6、7、8的真实性无异议。广发银行卡是2018年6月份交给姬钢旦时，额度是10000元，当时卡上消费有金额没有还，虽然账单显示已还清，但实际上是倒卡进行的还款，原告并未实际进行还款，姬钢旦对该张信用卡的账不清楚，上边16000元的额度都是其所使用，中信银行卡的16000元额度也都是其所使用。原告于2018年2月8日将交通银行卡是交给姬钢旦，当时卡上剩余额度是15912.32元，原告消费了11000多元，不管多少算原告消费了10000元。交通银行卡上贷款贷了100000元，还了50000元，还剩50000元没还，32000元的额度姬钢旦消费了22000元。被告姬钢旦未提交证据。被告冯艳平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。本院对证据认定如下：原告提交的证据1、4、6、7、8，被告姬钢旦对真实性无异议，本院对真实性予以确认；原告提交的证据2、3，被告姬钢旦无异议，本院予以采信；原告提交的证据5，被告姬钢旦称与其无关，原告也未提交相关发票，且并非必要支出的费用，故本院对原告主张支出律师费4000元的证明指向不予采信。本院经审理认定事实如下：被告姬钢旦与冯艳平于2019年1月14日登记结婚。被告姬钢旦以借用原告信用卡的形式向原告借款。2019年3月21日，被告姬钢旦向原告出具一份字据，载明：姬钢旦曾拿丁伟三张信用卡，分别为中信银行信用卡，卡号为40×××12,交通银行信用卡，卡号为62×××38及广发银行信用卡，卡号为62×××23。广发银行信用卡里的18000元债务由丁伟负担，里面的实用额度16000元由姬钢旦承担，交通银行信用卡的贷款和实有额度及中信银行信用卡的实有额度均由姬钢旦承担，并承诺半年内偿还完毕，偿还时每月补偿丁伟1200元。如半年内未还，家里北边的一套房子抵押给丁伟。被告冯艳平在担保人处签字捺印。因被告未能及时向银行还款，相关银行向原告进行了催交，故原告向本院提起诉讼。另查明，广发银行信用卡和中信银行信用卡的额度均为16000元，被告姬钢旦自认均由其消费使用，交通银行信用卡中被告姬钢旦自认使用的金额为78556.38元。本院认为，被告姬钢旦向原告丁伟借用信用卡的行为，实质上是通过对相关信用卡进行透支而向原告借款，即原告套取金融机构信贷资金又转贷给借款人的民间借贷行为，该行为既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，同时该行为违反了中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十八条第三款“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借”的规定，该规定涉及金融安全和市场秩序等公序良俗，应为效力性强制性规定，原、被告之间的民间借贷关系明显违反该规定，应属无效。根据《中华人民共和国合同法》规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。原告丁伟与被告姬钢旦均认可三张信用卡中110556.38元为姬钢旦消费使用，故姬钢旦应当予以返还，原告主张超出部分，本院不予支持；因合同无效，原告主张被告姬钢旦每月补偿1200元无事实及法律依据，本院不予支持；原告主张被告姬钢旦承担律师费，因未提交相关发票，且并非必要支出的费用，本院不予支持。关于被告冯艳平是否应承担责任，因原告与被告姬钢旦之间借贷的主合同无效，冯艳平作为担保人的担保合同亦属无效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条规定，主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。原告称其于2017年夏天将信用卡交给被告姬钢旦，姬钢旦称其于2018年2月8日拿到交通银行信用卡，而冯艳平作为担保人签字的时间为2019年3月21日，原告提交的证据不能证明冯艳平对原告与姬钢旦之间的借贷行为有过错，故不应承担担保责任，原告的该项主张，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条，《银行卡业务管理办法》第二十八条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告姬钢旦于本判决生效之日起十日内返还原告丁伟110556.38元；二、驳回原告丁伟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1401元，由原告丁伟负担122元，由被告姬钢旦负担1279元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇一九年十二月二十五日法官助理郭倩倩书记员张佳丽附：本案适用的相关法条《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。《银行卡业务管理办法》第二十八条第三款银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉若干问题的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。