广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0502民初4328号 原告：中国银行股份有限公司北海分行，经营场所：广西北海市北海大道，统一社会信用代码：9xxxxxxxxP。 负责人：张军健，行长。 委托诉讼代理人：苏珊珊，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区，系该公司员工。 委托诉讼代理人：王铭燕，女，汉族，1987年5月27日出生，住广西北海市海城区，系该公司员工。 被告：吕春雷，男，汉族，1982年12月11日出生，住河北省邢台市清河县。 原告中国银行股份有限公司北海分行诉被告吕春雷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日受理后，依法适用简易程序于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司北海分行的委托诉讼代理人苏珊珊到庭参加诉讼，被告吕春雷经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司北海分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告与原告签订的编号为2018年北中银零优客贷字第080号《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》；2、判令被告归还原告贷款本金91295.96元（其中拖欠本金7995.96元，未到期本金83300.00元），利息204.60元，费用1434.26元（其中还款违约金796.18元，其他费用638.08元），合计92934.82元（以上债权暂计至2019年8月21日，以后按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行信用卡分期业务客户告知书》约定另计。事实与理由：2018年10月26日，原告与被告签订编号为2018年北中银零优客贷字第080号《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（“以下简称协议”），约定原告向被告提供期限为60期，额度为100,000.00元的“专向分期”贷款，用于被告消费使用。原告根据被告申请向被告名下62×××36信用卡发放了100,000.00元贷款。原告按照合同约定履行了放款义务后，被告未能按期还款，导致整笔贷款形成不良贷款，影响到原告的经营活动，侵害了原告依合同应取得的利益，并经原告催收后仍未归还，己构成根本性违约。为此，原告向法院起诉并提出以上诉讼请求。 原告对其主张在举证期限内向本院提交的证据有：1、信用卡优客分期业务协议、信用卡领用合约，证明原告与被告约定的权利义务关系；2、中国银行信用卡分期业务告知书，证明告知客户该笔贷款其应承担的义务；3、中国银行信用卡卡分易放款申请表，证明原告向被告发放贷款；4、身份证，证明被告身份信息；5、挂号信清单，证明原告对被告催收情况；6、银行对账单，证明被告还款义务履行情况。 被告吕春雷没有提交书面答辩状，也没有证据提交，亦未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吕春雷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和对原告举证的证据进行质证的权利，原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告举证的证据予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2018年9月15日，被告吕春雷向原告申请优客分期业务，申请分期额度为100000元；分期期数为60期；支付方式为信用卡刷卡自动分期；分期起点金额为1000元；手续费分期支付；手续费率为20.5%；本金还款方式为按月等额本金还款；借款用途为装修建材、旅游、培训教育、家用电器。 2018年10月26日，原告中国银行股份有限公司北海分行（乙方）与被告吕春雷（甲方、中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请人）签订了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年北中银零优客贷字第080号），约定：信用卡优客分期款项仅限于甲方用于消费，信用卡优客分期客户刷信用卡自动分期额度自审批通过日起有效期6个月，逾期未使用额度自动失效。信用卡优客分期额度为一次性额度，不随每期还款而恢复。乙方有权根据甲方用卡和还款情况，对甲方信用卡优客分期额度进行动态调整。分期额度的使用：客户刷信用卡自动分期，甲方可在信用卡优客分期额度内于非限制类银联商户（限制类商户包括房地产类、证券投资类、典当拍卖信托类等商户）一次或多次刷卡消费，每当单笔消费金额达到双方于《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》中约定的分期起点金额时，该笔消费按照约定的费率、期数自动转为分期交易入账；未达到约定分期起点金额则按照普通消费入账。达到分期起点金额的消费发生部分退货时，剩余已入账未退部分款项无论是否达到分期起点金额，均仍作为分期交易入账。信用卡优客分期以按月等额本金形式还款。信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。费用标准：本协议项下的分期手续费费率为使用分期额度的20.5%，本协议项下分期手续费金额为：人民币（小写）20500元。本协议项下优客分期手续费采用按月分期向银行支付手续费方式，分期手续费于甲方在信用卡优客分期额度内每次达到分期起点金额的消费后的首个账单日开始分摊，按分期期数在各期账单日逐期入账。甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：未按期归还分期本金及手续费。出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同。本协议自甲方在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》上签字栏内签署，并在乙方批准其申请后立即生效，至甲方全部还清此笔分期欠款的次日终止。其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》第三条利息和收费规定：甲方在免息还款期内偿还信用卡账户全部欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期间内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月收取复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支记账日为准。合同还对其他内容进行了约定。 上述合同签订后，原告中国银行股份有限公司北海分行向被告吕春雷发放了卡号为62×××36的信用卡一张，该信用卡没有信用额度无法进行透支，但可以在上述约定的100000元限额内进行消费，且每笔消费发生后即办理了分期业务。2018年11月3日，被告通过该信用卡分别消费了50000元、30000元、20000元。 再查明：截止至2019年8月21日，被告吕春雷名下卡号为62×××36信用卡显示的大额分期为7995.96元，分期利息为204.06元，还款违约金为796.18元，其他费用为683.08元，未入账金额为41650元、25000元、16650元。 庭审中，原告主张上述账户大额分期7995.96元为已到期但未还的本金，其他费用683.08元为手续费或年费，未入账金额41650元、25000元、16650元均为未到期本金。 本院认为：原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》是双方在平等自愿的基础上签订的，是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，原、被告双方均应按合同约定全面履行自己的义务。原告依约已将信用卡消费额度支付至被告名下信用卡账户，已履行了放款的义务，但被告吕春雷未按协议约定履行还款义务，致使原告不能实现贷款协议目的，被告的行为已构成违约。依据协议约定，原告有权解除该《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》并要求被告立即清偿本息及费用，故对于原告要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及要求被告吕春雷偿还相应借款本息及费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 现原告仅主张借款本金91295.96元，利息204.6元，费用1434.26元，未超出本院查明的数额，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司北海分行与被告吕春雷签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年北中银零优客贷字第080号）； 二、被告吕春雷偿还借款本金91295.96元及利息、费用[2019年8月21日前的利息为204.60元，费用为1434.26元，此后的利息、费用均按涉案《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年北中银零优客贷字第080号）》约定的执行标准自2019年8月22日起计至还清借款之日止]给原告中国银行股份有限公司北海分行。 案件受理费2122元，减半收取1061元，由被告负担（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费2122元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 莫雪芳 二〇一九年十二月三十日 法官助理 覃静燕 书 记 员 钟洁雁