江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初5949号原告：中国农业银行股份有限公司滨海县支行，住所地滨海县中市南路168号。负责人:陈骥，该行行长。委托诉讼代理人：丁刚、朱立豹，该行工作人员。代理权限：特别授权代理。被告：杨飞，男，1971年12月6日出生，汉族，居民，住滨海县。被告：**，女，1972年7月18日出生，汉族，居民，住滨海县。两被告共同委托诉讼代理人：于国地，滨海县滨淮法律服务所法律工作者。代理权限：特别授权代理。原告中国银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海农行）诉被告杨飞、**金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告滨海农行的委托诉讼代理人丁刚、朱立豹到庭参加诉讼，被告杨飞、**的委托诉讼代理人于国地到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告滨海农行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告贷款本息183536.26元（其中本金177754.50元、利息5781.76元，该利息暂算至2019年10月11日）及2019年10月11日起至实际履行还款义务之日止按照合同约定应支付的利息、罚息、复利等；2、判令原告对被告提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3、本案的案件受理费、保全费等诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2010年11月8日，被告杨飞、**与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告借款80万元，期限10年，到期日为2020年11月7日，截止2019年10月11日止欠贷款本金177754.50元。该债务由两被告杨飞、**所拥有的位于滨海县景湖理想城C17幢103-104、203-205号房地产提供抵押担保，并办理了合法有效的不动产抵押登记手续。被告杨飞、**所欠原告贷款已发生多期逾期，经多次催收仍然不还，至诉讼日已连续逾期5期没有归还，对原告债权的安全造成了极大影响。根据《个人购房担保借款合同》第12条第12.2款第2项的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。目前原告已经向借款人宣布借款提前到期，为了维护原告合法权益，特具诉状，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告杨飞、**辩称：1、借款属实，欠原告的借款余额本息是事实，但因两被告目前经济困难，未能及时还款，请求协商分期付款；2、依据原告向法庭提交的贷款提前到期催收通知书，因该通知书及EMS详情单是复印件，且该送达地址为江苏华实市政建设集团有限公司，两被告不居住在该地址，不能证明两被告收到了该通知，原告无诉权。综上，请求法庭驳回原告的诉求。经审理查明：被告杨飞、**曾于1996年3月26日办理过结婚登记。2010年9月29日，被告杨飞、**补办结婚证。2010年10月20日，被告杨飞因购买房屋需要，向原告滨海农行申请借款，与原告签订了个人购房担保借款合同，约定因购买滨海县海滨大道北侧景湖理想城C17幢103、104、203、204、205室房屋借款800000元，借款期限120个月，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%;对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止(逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调);对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期。为担保债务的履行，由被告杨飞、**将所购房屋为上述借款提供抵押担保，后又办理了抵押登记手续。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。还款方式为分期还款，借款人以每壹个月为一个还款周期，共120期，借款人与贷款人商定以等额本息还款法归还借款本息。2010年11月8日，原告滨海农行按照合同约定向被告杨飞发放了贷款800000元，并将贷款按照合同约定汇入指定账户。借款后，被告开始能够按照合同约定履行还款义务，后于2019年3月份开始就一直未能按期归还本息。原告称于2019年5月16日通过EMS快递向两被告发出贷款提前到期暨催收通知书，被告称没有收到，庭审中原被告双方均同意以原告主张权利之日即2019年11月5日宣告合同提前到期。款项出借后，原告按合同约定收取被告本息，截止2019年10月11日，被告累计拖欠贷款本金177754.50元、利息5781.76元。以上事实由个人购房担保借款合同、借款凭证、证明、中国农业银行江苏省分行个人购房贷款申请表、居民身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证、催收通知书、快递单及本院的庭审笔录等在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告杨飞因购房需要向原告滨海农行借款，并签订了个人购房担保借款合同，双方之间借款合同关系成立。被告杨飞在借款后应当按照合同约定归还借款本金及利息，故对原告滨海农行要求被告杨飞承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告杨飞按照合同约定承担利息、罚息、复利的主张亦符合法律规定，本院亦予以支持。原告要求被告**对被告杨飞的购房贷款承担共同还款责任，虽然被告杨飞以个人名义贷款购买房屋，但是是在其与被告**婚姻关系存续期间，且被告**在抵押合同中作为抵押人签名、在购房贷款申请表中也是作为申请人配偶签名，故原告要求被告**对购房贷款承担共同偿还责任，有事实依据与法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，被告杨飞、**自愿将所购滨海县海滨大道北侧景湖理想城C17幢103、104、203、204、205室房屋抵押给原告，办理了抵押登记手续，抵押权设立，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条之规定，判决如下：一、被告杨飞、**于本判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司滨海县支行借款本金177754.50元及利息（截止2019年10月11日结欠利息5781.76元；自2019年10月12日起至2019年11月5日，以本金177754.50元为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%计收利息；自2019年11月6日起至履行完毕之日止，以本金177754.50元为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%再上浮50%计收罚息；以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%再上浮50%计收复利）；二、原告中国农业银行股份有限公司滨海县支行对被告杨飞、**所有的位于滨海县海滨大道北侧景湖理想城C17幢103、104、203、204、205室房地产拍卖、变卖所得价款在本判决第一项款项范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3971元，减半收取1985.50元，由被告杨飞、**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费3971元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：滨海中行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）。审 判 员 陆  林二〇一九年十二月十八日法官助理 李  艳书 记 员 卢琦雅舒附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《最高院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出为家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。