陕西省富县人民法院   民事判决书     (2019)陕0628民初1816号     原告：陕西富县农村合作银行，住所地：陕西省富县，统一社会信用代码：9161062871004151XG。   法定代表人：刘进 ，系该银行董事长。   委托诉讼代理人：张磊，男，1991年8月1日出生，汉族，陕西省富县居民，住该处，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX，系该银行风险部职员。   被告：高彩丽，女，1982年11月1日出生，汉族，陕西省富县居民，现住富县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：高凌云，男，1978年8月28日出生，汉族，陕西省富县村民，现住富县，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：梁智远，男，1979年8月1日出生，汉族，陕西省富县居民，住该处，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   被告：李延慧，女，1980年12月13日出生，汉族，陕西省富县居民，住该处，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。   原告陕西富县农村合作银行与被告高彩丽、高凌云、梁智远、李延慧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陕西富县农村合作银行委托诉讼代理人张磊、被告高彩丽、高凌云、梁智远到庭参加了诉讼，被告李延慧经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告陕西富县农村合作银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高彩丽、高凌云偿还贷款8.6万元及相应利息和罚息（从2015年4月2日至2015年12月15日按照月利率9.333‰计算利息，从2015年12月15日至清偿完本息止按照月利率13.999‰计算利息及罚息）；2、判令被告高彩丽、高凌云以其所有的XX房XX城XX号（牛武街）房产承担抵押担保责任；3、判令被告梁智远、李延慧为上述贷款本息承担担保责任；4、由被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与被告高彩丽、高凌云于2015年4月2日签订了20万元的借款合同，根据合同约定，借款期限自2015年4月2日至2015年12月15日止，月利率9.333‰，并约定还款方式为按季结息，到期还本。被告于2018年清偿利息3万元、2019年清偿利息3.2万元，清偿本金11.4万元，再无按时结清利息记录。截止2019年11月4日，应还本金8.6万元，利息56208元（其中正常利息0元，逾期利息56208元）。借款合同已到期，被告拒绝履行合同义务，其行为已经违反了合同约定，严重损害了原告的合法权益，应承担相应的违约责任。按照借款合同第十一条第二款第三项约定“借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%”,即贷款逾期后月利率为13.999‰。该笔借款由被告高彩丽、高凌云以其所有的XX房XX城XX号（牛武街）房产提供抵押担保，于2015年4月2日签订抵押担保合同和房产抵押承诺书，被告梁智远、李延慧作为担保人应承担相应的担保责任，在债务履行期届满债务人不履行债务时，本行有权就抵押物依法折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国民法通则》第111条、《中华人民共和国合同法》第107条、《中华人民共和国担保法》第18条、第33条的规定，请求人民法院依法支持原告上述诉讼请求，维护当事人合法权益。   被告高彩丽、高凌云对借款事实无异议，愿意向原告偿还借款本息，希望调解处理本案，分期向原告偿还借款。   被告梁智远对借款事实无异议，但辩称担保期限已过，其不应承担保责任。   被告李延慧未向本院提交书面答辩意见及证据。   经本院审理查明：原告与被告高彩丽、高凌云于2015年4月2日签订了《个人借款合同》，约定借款金额为20万元，借款期限自2015年4月2日至2015年12月15日，借款用途为养羊，月利率9.333‰，结息方式为利随本清，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。该合同还就借款发放和支付、归还、担保、违约与违约责任等进行了约定。同日，原告与被告高彩丽、高凌云签订了《抵押担保合同》，约定上述借款由二被告以其所有的位于富县XX镇XX街的房产（XX房XX城XX号）作为抵押，二被告向原告出具了《房（地）产抵押贷款承诺书》，并于2016年5月6日办理了抵押登记（XX房XX城XX号）。该合同还就担保责任、保险、抵押人陈述、抵押权的实现、违约责任等进行了约定。同日，原告与被告梁智远、李延慧签订了《保证担保合同》，约定保证方式为连带保证责任，保证期间为借款到期之日起2年。该合同还就保证人的陈述、保证人的承诺与保证、违约责任等进行了约定。原告于当日向被告高彩丽、高凌云发放了20万元贷款。2016年3月6日、2017年10月28日、2018年7月12日、2018年9月14日、2019年2月22日原告向被告高彩丽、高凌云发出《逾期贷款催收通知书》。被告高彩丽、高凌云于2018年清偿利息3万元，2019年清偿利息3.2万元，清偿本金11.4万元。截止2019年11月4日，应还本金8.6万元，利息56208元（其中正常利息0元，逾期利息56208元）。2019年11月14日二被告向原告偿还本金2000元，2019年12月2日向原告偿还本金2000元。另查明，被告高彩丽与被告高凌云系夫妻关系，本案中涉及的债务发生在夫妻关系存续期间。合同中约定的罚息即自贷款逾期次日起以约定的执行利率上浮50%即按照月利率13.9995‰计算罚息。   本院认为，原告陕西富县农村合作银行与被告高彩丽、高凌云签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》、原告陕西富县农村合作银行与被告梁智远、李延慧签订的《保证担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照约定向被告高彩丽、高凌云发放贷款20万元，被告高彩丽、高凌云仅偿还部分本息，在原告向其发出《逾期贷款催收通知书》后，亦未完全履行还款义务，其行为已构成违约，应按照合同约定承担相应的违约责任，故原告诉请被告偿还借款本息、罚息的请求符合法律规定，应予支持；原告诉请被告高彩丽、高凌云偿还借款本金8.6万元及相应利息、罚息，经本院审查，原、被告约定的借期内利率与逾期利率均符合法律规定，应予支持，本息、罚息数额应按照本院查明的实际数额计算；原告诉请被告高彩丽、高凌云以其所有的XX房XX城XX号（牛武街）房产承担抵押担保责任，经本院审查，被告高彩丽、XX房XX城XX号房产为上述借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，该抵押合法有效，故原告对上述房产依法享有抵押权，在被告高彩丽、高凌云未按期偿还借款本息的情况下，原告根据合同约定对被告高彩丽、高凌云提供的抵押房产的折价、拍卖或变卖款依法享有优先受偿权,若抵押房产折价、拍卖或变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告高彩丽、高凌云所有，不足部分由被告高彩丽、高凌云连带清偿；原告诉请被告梁智远、李延慧为上述贷款本息承担担保责任，被告梁智远辩称担保期限已过，其不应承担担保责任，经本院审查，原、被告在《保证担保合同》中约定保证期间为借款到期之日起两年，该笔借款至2015年12月15日到期，原告应在主债务履行届满之日起2年即2017年12月15日前向被告梁智远、李延慧主张担保责任，庭审中原告未提供证据证明在该保证期间内已向保证人主张债权，现原告于2019年11月15日向本院提起诉讼保证期间已经过，被告梁智远、李延慧的保证责任应予免除，故原告该项请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条 、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第（一）项、第一百八十五条第一款、第一百九十五条第二款、第三款、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告高彩丽、高凌云于本判决生效之日起10日内连带清偿原告陕西富县农村合作银行借款本金8.2万元、罚息56208元，并以本金86000元为基数，按月利率13.999‰自2019年11月5日起至2019年11月14日止计付罚息；以本金84000元为基数，按月利率13.999‰自2019年11月15日起至2019年12月2日止计付罚息；以本金82000元为基数，按月利率13.999‰自2019年12月3日起至实际清偿之日止计付罚息；   二、如被告高彩丽、高凌云未能履行上述义务，原告陕西富县农村合作银行有权对被告高彩丽、高凌云坐落于陕西省富县XX镇XX街的房产（房屋所有权证号：XX房XX城XX号）折价、拍卖或变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；抵押财产折价、拍卖或变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告高彩丽、高凌云所有，不足部分由被告高彩丽、高凌云连带清偿；   三、驳回原告陕西富县农村合作银行对被告梁智远、李延慧的诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3060元，减半收取1530元，由被告高彩丽、高凌云承担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。       审 判 员 张永平            二〇一九年十二月十三日                          (院印)               法官助理 赵成燕   书 记 员 马军                 本案适用法律条文：   1、《中华人民共和国合同法》   第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第一百九十八条 订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。   第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   2、《中华人民共和国物权法》   第一百八十条第（一）项 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   第一百八十五条第一款设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。   第一百九十五条第二款 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   第三款 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   第一百九十八条 抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   3、《中华人民共和国担保法》   第二十六条第二款 在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。   4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》   第七十四条 抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定，按下列顺序清偿：   （一）实现抵押权的费用；   （二）主债权的利息；   （三）主债权。   5、《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款 当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经许可中途退庭的，可以缺席判决。              1