江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初5961号原告：中国农业银行股份有限公司滨海县支行，住所地滨海县中市南路168号。负责人:陈骥，该行行长。委托诉讼代理人：丁刚、朱立豹，该行工作人员。代理权限：特别授权代理。被告：尹富亮，男，1976年4月26日出生，汉族，工人，住响水县。被告：李娟，女，1976年11月12日出生，汉族，居民，住滨海县。被告：盐城市德融房地产开发有限公司（原滨海县富建置业有限公司更名），登记所在地滨海县东坎镇人民政府行政中心1011、1012室，现住所地滨海县环城路168号。法定代表人：李运歌，该公司负责人。委托诉讼代理人：胡丹，该公司员工。代理权限：一般授权代理。原告中国银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海农行）诉被告尹富亮、李娟、盐城市德融房地产开发有限公司（以下简称盐城德融公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告滨海农行的委托诉讼代理人丁刚、朱立豹到庭参加诉讼，被告尹富亮、李娟到庭参加诉讼，被告盐城德融公司的委托诉讼代理人胡丹到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告滨海农行向本院提出诉讼请求：1、判令三被告立即偿还原告贷款本息264814.07元（其中本金258800.47元、利息6013.6元，该利息暂算至2019年10月11日）及2019年10月11日起至实际履行还款义务之日止按照合同约定应支付的利息、罚息、复利等；2、判令被告盐城德融公司对上述第一项债务承担连带还款责任；3、判令原告对被告提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、本案的案件受理费、保全费等诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2015年12月8日，被告尹富亮、李娟与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向原告借款29万元，期限20年，到期日为2035年12月7日，截止2019年10月11日止欠贷款本金258800.47元。该债务由两被告尹富亮、李娟所拥有的位于滨海县学府壹号23A号1701号房地产提供抵押担保，并办理了合法有效的不动产抵押登记手续。被告盐城德融公司同时为该笔借款提供阶段性保证担保。被告尹富亮、李娟所欠原告贷款已发生多期逾期，经多次催收仍然不还，至诉讼日已连续逾期5期没有归还，对原告债权的安全造成了极大影响。根据《个人购房担保借款合同》第11条第11.4款第2项的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。目前原告已经向借款人宣布借款提前到期，为了维护原告合法权益，特具诉状，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告尹富亮辩称：原告起诉的情况属实，但是其现在无能力还款，希望法院拍卖房屋还款。被告李娟辩称：同意，等待法院拍卖房屋还款。被告盐城德融公司辩称：担保情况属实。经审理查明：2015年2月25日，被告尹富亮、李娟办理结婚登记手续。2015年12月9日，被告尹富亮、李娟因购买房屋需要，向原告滨海农行申请借款。2015年12月18日，被告尹富亮、李娟与原告签订了个人购房担保借款合同，约定因购买滨海县阜东北路西侧、环城路北侧、学府壹号23a幢1701室房屋借款290000元，借款期限240个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准为基础下浮百分之柒后确定;对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止（借款期间和逾期期间，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自调整后的次年1月1日起调整）；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为按月等额本息还款法，每月的借款发放对应日为还款日。为担保债务履行，由被告尹富亮、李娟将所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理预抵押登记；由被告盐城德融公司为该笔借款提供阶段性保证担保，保证人自借款发放之日起，至办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证期间为借款到期日起二年。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人和贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。2015年12月18日，原告滨海农行按照合同约定向被告尹富亮发放了贷款290000元，并将贷款按照合同约定汇入指定账户。借款后，被告尹富亮、李娟开始能够按照合同约定履行还款义务，后于2018年12月份开始就一直未能按期归还本息。原告称于2019年10月13日通过特快专递向三被告发出贷款提前到期暨催收通知书，被告李娟提出其已与被告尹富亮离婚，尹富亮未告知其。庭审中，原被告双方均同意以2019年11月11日作为合同到期日。截止2019年10月11日，被告共归还本金31199.53元，利息40834.13元，其中含原告扣划被告盐城德融公司保证金7439.26元用于归还借款本息。截止2019年10月11日，被告尹富亮、李娟累计拖欠贷款本金258800.47元、利息6013.6元。以上事实由个人购房担保借款合同、借款凭证、个人信贷业务申请表、贷款提前到期暨催收通知书、快递凭证、还款证明、居民身份证复印件、常住人口登记卡、结婚证及本院的庭审笔录等在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告尹富亮、李娟因购房需要作为共同借款人向原告滨海农行借款，并签订了个人购房担保借款合同，双方之间借款合同关系成立。被告尹富亮、李娟在借款后应当按照合同约定归还借款本金及利息，故对原告滨海农行要求借款人尹富亮、李娟承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告尹富亮、李娟按照合同约定承担利息、罚息、复利的主张亦符合法律规定，本院予以支持。原告主张对滨海县阜东北路西侧、环城路北侧、学府壹号23a幢1701室房屋享有优先受偿权，因其未提供抵押权登记手续予以证明，故对该诉讼请求本院不予支持。被告盐城德融公司自愿为被告尹富亮、李娟的该笔借款提供连带责任保证，并约定连带责任保证在办理房屋抵押登记手续后免除保证责任，现房屋未办理抵押登记，按照合同约定，被告盐城德融公司对被告尹富亮、李娟的借款提供连带责任保证，故，对原告滨海农行要求被告盐城德融公司对被告尹富亮、李娟的借款承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条之规定，判决如下：一、被告尹富亮、李娟于本判决生效后十五日内归还原告中国农业银行股份有限公司滨海县支行借款本金258800.47元及利息（截止2019年10月11日结欠利息6013.6元；自2019年10月12日起至2019年11月11日，以本金258800.47元为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮7%计收利息；自2019年11月12日起至履行完毕之日止，以本金258800.47元为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮7%再上浮50%计收罚息；以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮7%再上浮50%计收复利）；二、被告盐城市德融房地产开发有限公司对本判决第一项债务承担连带还款责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司滨海县支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5272元，减半收取2636元，由被告尹富亮、李娟、盐城市德融房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费5272元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：滨海中行股份有限公司盐城世纪大道支行，账号：52×××89）。审 判 员 陆  林二〇一九年十二月十八日法官助理 李  艳书 记 员 卢琦雅舒附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。