广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初7918号原告：广发银行股份有限公司广州华南支行，住所：广州市番禺区大石街105国道大石段255号首、二层，统一社会信用代码91440101729924398L。负责人：杨生龙，职务：行长。委托诉讼代理人：张峻瑜，系广东华璟律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘金清，系广东华璟律师事务所实习律师。被告：周丹丹，女，1973年8月15日出生，汉族，住址：广州市海珠区。被告：韩建华，男，1970年7月18日出生，汉族，住址：广州市海珠区。被告：广州市卓凡房地产开发有限公司，住所：广州市海珠区南泰路363号101房，统一社会信用代码：91440105581889839U。法定代表人：廖东信。被告：深圳市泊林商业经营管理股份有限公司，住所：深圳市罗湖区翠竹街道水贝二路泊林国际珠宝交易中心2楼，统一社会信用代码：91440300791749420H。法定代表人：廖俊发，职务：董事长。委托诉讼代理人：林俏龙，系广东鼎方律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司广州华南支行（以下简称广发银行广州华南支行）诉被告周丹丹、韩建华、广州市卓凡房地产开发有限公司（以下简称卓凡公司）、深圳市泊林商业经营管理股份有限公司（以下简称泊林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行广州华南支行的委托诉讼代理人张峻瑜、刘金清，以及被告泊林公司的委托诉讼代理人林俏龙到庭参加了诉讼，被告周丹丹、韩建华、卓凡公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行广州华南支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告周丹丹、被告韩建华共同偿还原告借款本金37980.18元及支付利息、罚息、复利（截至2019年4月11日的利息为1100.28元、罚息为106.93元、复利为23.82元，从2019年4月12日起至实际清偿日止的罚息及复利，均按中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%的水平上再加收50%计算），并承担连带责任；2、判令被告周丹丹、被告韩建华共同向原告支付律师费2376.34元，并承担连带责任；3、确认原告对处理被告周丹丹位于海珠区翠城南街64号68号72号南泰路359号377号3196房所得价款享有优先受偿权；4、判令被告卓凡公司、被告泊林公司对第一、第二项诉请承担连带清偿责任；5、判令四被告共同承担本案全部诉讼费用。事实与理由如下：我行与被告周丹丹（借款人）、被告韩建华、被告卓凡公司、被告泊林公司签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定我行向被告周丹丹发放借款8万元，被告周丹丹、被告韩建华自愿提供海珠区翠城南街64号68号72号南泰路359号377号3196房（粤房地权证穗字第××号）为其前述借款本息提供抵押担保；被告卓凡公司、被告泊林公司自愿为前述借款本息承担连带责任保证；合同签订后，我行依约向被告周丹丹发放了贷款。但被告周丹丹在借款后未能依约向我行偿还贷款，同时，被告韩建华与被告周丹丹系夫妻关系，案涉借款形成于两被告夫妻关系存续期间，故两被告理应承担共同清偿责任。被告卓凡公司、被告泊林公司作为保证人亦未依约承担连带保证责任。现我行依法提起诉讼，请求法院依法裁决，维护我行的合法权益。被告周丹丹、韩建华、卓凡公司均没有答辩，亦未提交任何证据。被告泊林公司辩称：因被告周丹丹、韩建华并未到庭，而实际借款人是被告周丹丹、韩建华，故其还款情况对本案的事实查明有重大关系，故请法庭联系被告周丹丹、韩建华。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周丹丹与被告韩建华系夫妻关系。在其俩婚姻关系存续期间，为购买广州市海珠区翠城南街64号68号72号南泰路359号377号3196，被告周丹丹向原告广发银行广州华南支行申请贷款。2013年4月9日，广发银行广州华南支行作为贷款人(甲方)、周丹丹作为借款人和抵押人（乙方）、韩建华作为抵押人（乙方）、卓凡公司和泊林公司共同作为保证人（丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：由乙方周丹丹向甲方广发银行广州华南支行借款，借款金额80000元，借款期限9年，借款利息为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%计息，如遇基准利率调整，贷款利率从中国人民银行调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时，甲方有权调整利率浮动比例，若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。借款用途为用于购买广州市海珠区翠城南街64号68号72号南泰路359号377号3196。甲方将借款金额发放至乙方在甲方处开立的账号为62×××10的银行账户内。乙方选择按等额本息方式按月偿还贷款本、息，还款期数共108期，每月借款日为还款日。乙方供款账户为上述账号为62×××10的银行账户。乙方将本合同项下所购房屋作为抵押财产向甲方提供抵押担保，丙方向甲方提供连带责任保证担保，如本合同项下还有其他担保方式的，由甲方与担保人另行签订担保合同。在本合同项下债权既有物的担保又有人的担保的情况下，如发生乙方不履行到期债务或发生本合同约定的行使担保权的情形，甲方有权选择就物的担保实现债权或要求保证人承担保证责任。担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，其具体金额在其被清偿时确定。丙方同意以下列方式确定保证期间：自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若出现乙方违反本合同约定，甲方宣布提前收回贷款而未受清偿或未受完成清偿的时，甲方可以行使抵押权。乙方出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形时，甲方有权行使下列一项或几项权利：一、要求乙、丙方限期改正；二、中止履行本合同，停止发放本合同项下的贷款；三、宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用；……。本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。本合同项下借款借据及其他债务凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。2013年5月9日，广州市国土资源和房屋管理局向原告核发了编号为粤房地他项权证穗字第××号《房地产他项权证》，载明房地产他项权利人为原告，房地产权属人为周丹丹，权利种类为抵押权，权利范围为全部，债权数额为80000元。2013年5月6日，原告依约向周丹丹发放贷款80000元，周丹丹签署《借款借据》予以确认。贷款发放后，周丹丹初期尚能按约定如期还款，但2018年10月后开始出现逾期。庭审过程中，原告称截至2019年11月7日，周丹丹尚欠本金37844.33元、利息2030.3元、罚息470.99元、复利为109.01元，共计40454.63元未还清。另查明，广发银行股份有限公司广州分行于2018年9月29日与广东华璟律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所作为其代理人，提供法律服务。庭审过程中，原告确认律师费尚未支付。本院认为，原告具有经营金融业务资格，其与周丹丹、韩建华、卓凡公司、泊林公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》，是当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告已向借款人周丹丹发放贷款，周丹丹未按合同约定的期限如期还款，已构成违约，原告要求周丹丹提前清偿全部剩余借款本金、利息及罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。周丹丹应向原告偿还贷款本金37844.33元及利息、罚息、复利（暂计至2019年11月7日利息2030.3元、罚息470.99元、复利为109.01元；从2019年11月8日至本判决生效之日按照《个人房屋按揭贷款合同》约定的标准以37844.33元为本金计收利息，对逾期支付的利息，从逾期之日起按罚息利率计收复利；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止，以37844.33元为本金，按《个人购房担保借款合同》约定的标准计收罚息，罚息不计复利）。上述房屋按揭贷款发生在周丹丹与韩建华婚姻关系存续期间，且韩建华作为抵押人在上述《个人房屋按揭贷款合同》上签名确认，表明韩建华知悉并同意周丹丹的上述贷款。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。现周丹丹和韩建华并未举证证明原告与周丹丹约定该债务属于周丹丹的个人债务，也未证明存在婚姻法第十九条第三款规定的情形，因而，原告认为该债务为周丹丹与韩建华的夫妻共同债务的主张，本院予以采纳，周丹丹名下的上述债务，韩建华应共同偿还。关于律师费问题，原告未举证证明实际发生并支付律师费，应由原告承担举证不能的不利后果，对原告的律师费主张，本院不予支持。为担保周丹丹上述债务的履行，周丹丹、韩建华提供了登记在周丹丹名下的广州市海珠区翠城南街64号68号72号南泰路359号377号3196作为抵押，并按要求办理了抵押登记手续，另外，卓凡公司和泊林公司就上述债务的履行向原告做出了连带责任保证。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。综上，原告作为抵押权人，请求对处理抵押物广州市海珠区翠城南街64号68号72号南泰路359号377号3196所得价款享有优先受偿权的主张符合法律规定，理据充分，本院予以支持。被告卓凡公司与泊林公司作为连带保证人，应就处理抵押物所得价款优先受偿后仍不足清偿部分向原告承担连带保证责任。被告周丹丹、韩建华、广州市卓凡房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周丹丹、韩建华于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广发银行股份有限公司广州华南支行清偿本金37844.33元及利息、罚息、复利（暂计至2019年11月7日利息2030.3元、罚息470.99元、复利为109.01元；从2019年11月8日至本判决生效之日按照《个人房屋按揭贷款合同》约定的标准以37844.33元为本金计收利息，对逾期支付的利息，从逾期之日起按罚息利率计收复利；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止，以37844.33元为本金，按《个人购房担保借款合同》约定的标准计收罚息，罚息不计复利）；二、原告广发银行股份有限公司广州华南支行对依法处理抵押房产（位于广州市海珠区翠城南街64号68号72号南泰路359号377号3196）所得价款在上述第一项判决确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告广州市卓凡房地产开发有限公司和深圳市泊林商业经营管理股份有限公司对上述第一判项确定的债务，在原告广发银行股份有限公司广州华南支行就第二判项中的处理抵押物价款优先受偿后仍不足清偿的情况下，对原告广发银行股份有限公司广州华南支行仍未受清偿的债务承担连带担保责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司广州华南支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。受理费840元、财产保全费436元，均由被告周丹丹、韩建华、广州市卓凡房地产开发有限公司、深圳市泊林商业经营管理股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  蒋 莹人民陪审员  梁润荣人民陪审员  黄侃娉二〇一九年十二月五日书 记 员  李梦圆