湖南省**瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1129民初981号 原告：湖南**农村商业银行股份有限公司，住所地：**瑶族自治县沱江镇翠华路。统一社会信用代码：91431100559536404R。 法定代表人：陈胜群，任该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年9月14日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，任该公司资产保全部经理。 被告：伍炳智，男，1989年9月19日生，汉族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。 被告：姚云，女，1991年11月25日生，瑶族，湖南省**瑶族自治县人，住湖南省**瑶族自治县。 被告：徐四顺，男，1973年2月27日生，汉族，湖南省祁阳县人，住湖南省祁阳县。 委托诉讼代理人：王振华，湖南博大律师事务所律师。 被告：永州康隆房地产开发有限公司，住所地：永州市零陵区光明路。统一社会信用代码：91431100673558770X。 法定代表人：何永健，任该公司执行董事。 委托诉讼代理人：王振华，湖南博大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾祥文，男，1964年8月27日生，汉族，湖南省祁阳县人，住湖南省祁阳县。系永州康隆房地产开发有限公司副总经理。 原告湖南**农村商业银行股份有限公司与被告伍炳智、姚云、徐四顺、永州康隆房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案，因被告徐四顺不能送达本案相关法律文书，本院于2019年6月4日作出裁定中止诉讼，依法送达相关法律文书后，本案于2019年11月21日恢复诉讼，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐绍海、被告伍炳智、被告徐四顺的委托诉讼代理人王振华、被告永州康隆房地产开发有限公司的委托诉讼代理人王振华、曾祥文到庭参加了诉讼，被告姚云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南**农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判决被告共同归还所欠贷款本金900万元及利息，被告承担因本次诉讼而发生的一切费用。事实和理由：2015年12月2日，被告伍炳智向原告申请贷款900万元，永州康隆房地产开发有限公司及股东出具抵押担保承诺书，承诺以其位于零陵区潇水东路南侧土地作抵押，若贷款到期未还，处置抵押物仍不能还清本息的，由抵押人承担一切法律连带责任，可处置抵押人其他财产清偿。经原告调查后，2015年12月24日原告与被告伍炳智夫妻签订了《最高额借款合同》，合同约定自2015年12月26日起到2018年12月23日止，贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过(含)900万元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限内，可不逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准。同日，原告与被告永州康隆房地产开发有限公司签订《最高额抵押合同》，合同约定被告自愿用其自有土地，对借款人在原告处办理的贷款提供抵押担保，抵押物是其名下位于零陵区潇水东路南侧地产，土地使用权证号为零国用(2009)第00002#号，并在零陵区国土局办理了抵押登记，登记号零他项(2015)第00029#号。抵押担保的范围包括全部贷款本息、违约金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费)和其他应付的费用。2017年11月17日，被告与原告签订《借款借据》取得借款900万元，约定用途为经营车辆线路，利率7.5‰，到期日2018年12月23日，该款项转入被告在原告处开立的账号为810141500060*****的存款账户中。此款借出后，本金利息分文未还。经与其他被告及徐四顺本人确认，并有徐四顺多次签收的贷款催收通知书回单，查实上述借款是徐四顺与其他被告共同所借所用，故徐四顺应与其他被告一起承担连带偿还责任。现该笔借款早已到期，经多次向借款人、抵押人催收，仍未还款，为维护原告的合法权益，特此诉讼，请依法判决。 被告伍炳智辩称：贷款900万元是事实，但答辩人并非贷款的实际使用人，只是按照徐四顺的指示办理贷款手续。徐四顺已于2019年4月17日因涉嫌骗取贷款罪被邵阳市公安机关采取刑事强制措施，本案的贷款是否列入了刑事侦查范围尚不可知，请法院待徐四顺刑事案件侦查终结后再行处理。 被告徐四顺辩称：安排伍炳智贷款是事实，实际支配了贷款也是事实，因答辩人涉嫌刑事犯罪，应先驳回原告的起诉。 被告永州康隆房地产开发有限公司辩称：徐四顺已于2019年4月17日因涉嫌骗取贷款罪被邵阳市公安机关采取刑事强制措施，本案的贷款是否列入了刑事侦查范围尚不可知，请法院待徐四顺刑事案件侦查终结后再行处理。 本院经审理认定法律事实如下：被告伍炳智以承包经营车辆线路缺少资金为由，于2015年12月2日向原告湖南**农村商业银行股份有限公司申请贷款900万元。2015年12月24日，被告永州康隆房地产开发有限公司出具抵押担保承诺书，承诺以其位于零陵区潇水东路南侧(权证号为零国用(2009)第00002#号)的土地作抵押担保，若贷款到期未还，处置抵押物仍不能还清本息，可处置抵押人其他财产清偿。2015年12月24日原告与被告伍炳智签订《最高额借款合同》，合同约定自2015年12月26日起到2018年12月23日止，贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过(含)900万元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限内，可不逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准，逾期罚息在原借款利率上加付45%。被告伍炳智之妻被告姚云亦在《最高额借款合同》上签字。同日，原告与被告永州康隆房地产开发有限公司签订《最高额抵押合同》，合同约定被告自愿用其自有土地，对借款人在原告处办理的贷款提供抵押担保，抵押物是其名下位于零陵区潇水东路南侧的一宗使用面积为13805.93㎡的土地，土地使用权证号为零国用(2009)第00002#号，抵押担保的范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费)和其他应付的费用，抵押人为第三人的，抵押人同意同时为本合同债务提供连带保证担保。同日，在零陵区国土局办理了抵押登记(零他项(2015)第0002#4号)。2017年11月17日，被告伍炳智与原告签订《借款借据》，取得借款900万元，约定用途为经营车辆线路，利率7.5‰，到期日2018年12月23日，按季还息。该款项转入被告伍炳智在原告处开立的账号为810141500060*****的存款账户中，该款后由被告徐四顺实际支配。获取贷款后，被告伍炳智仅于2017年12月21日付息184.9元，本金亦未偿还。原告于2018年4月20日、2019年1月21日、2019年2月28日向被告伍炳智发出催收通知书，要求被告及时还款，被告徐四顺在催收通知书上签字，但被告伍炳智、徐四顺均未履行还款义务，原告遂诉至本院。 被告伍炳智、姚云系夫妻关系，双方于2011年12月16日登记结婚。被告徐四顺因涉嫌骗取贷款罪于2019年4月17日被邵阳市公安局直属分局监视居住，2019年9月28日被执行逮捕。 本院认为，本案系因被告伍炳智不能按照借款合同的约定偿还借款所引发的民事纠纷，本案应属金融借款合同纠纷。对于民事纠纷原则上还应按照民事案件关于合同效力判断以及相关法律规定来进行审理，即判断合同的效力应审查当事人之间合同约定本身是否违反法律、行政法规的效力性强制性规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。本案中，原告系取得金融许可的金融机构，被告伍炳智具有完全民事权利能力和民事行为能力，签订借款合同是双方当事人真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定。且案涉借款合同的签订主体是原告与被告伍炳智，被告徐四顺并不是上述借款合同当事人，上述借款合同有抵押担保，借贷行为并不存在双方恶意串通损害国家、集体和第三人利益的情形。借款人自愿参与借款，并在签收借款后自愿将款项交由被告徐四顺支配，贷款目的不违法。实际支配借款的被告徐四顺虽因涉嫌骗取贷款罪被立案侦查，但无证据证实案涉借款也列入了刑事侦查范围，且被告徐四顺不是借款合同的当事人，其行为既不属于一方以欺诈、胁迫的手段订立合同、损害国家利益，也不属于以合法形式掩盖非法目的。案涉借款合同不存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的无效情形，故合同合法有效。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按照借款合同的约定履行了发放借款的义务后，被告伍炳智未按照合同约定还款，构成违约，应承担相应的违约责任，被告伍炳智除应向原告返还案涉借款本金900万元外，还应按照月利率7.5‰的标准支付自2017年11月17日至2018年12月23日期间的利息(被告伍炳智2017年12月21日支付的利息184.9元应予以扣除)，并按照合同约定利率加付45%的标准支付自2018年12月24日起至实际给付之日的逾期罚息(即月利率10.875‰)。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告姚云与伍炳智系夫妻关系，其在借款合同上签字，此借款系夫妻共同债务，被告姚云应对此债务承担共同偿还责任。 被告永州康隆房地产开发有限公司对抵押合同的真实性及提供抵押的事实予以认可，其内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定抵押合同有效。因被告永州康隆房地产开发有限公司为案涉借款提供的是连带责任保证，故其对案涉借款应承担连带清偿责任。案涉借款由被告徐四顺实际支配，催收通知书均由其签收，且被告徐四顺在2019年2月28日与原告的会谈笔录中对如何偿还案涉借款也进行了规划和承诺，该规划和承诺属于债的加入，具有保证的性质，被告徐四顺应承担向原告偿还案涉借款的连带清偿责任。被告姚云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告伍炳智、姚云限于本判决生效之日起十日内返还原告湖南**农村商业银行股份有限公司借款本金900万元并支付利息（2017年11月17日至2018年12月23日按月利率7.5‰计算，已支付的利息184.9元应予扣除。2018年12月24日至贷款本金全部偿还之日止按月利率10.875‰计算）； 二、被告永州康隆房地产开发有限公司、被告徐四顺对本判决第一项债务承担连带偿还责任。 以上确认的金钱给付义务，被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费74800元，减半收取计37400元，由被告伍炳智、姚云、永州康隆房地产开发有限公司、徐四顺承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，若承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。 审判员  唐明生 二〇一九年十二月二十七日 书记员  柏 帆 附本案证据目录： 一、原告湖南**农村商业银行股份有限公司提交的证据和证明目的如下： 1.贷款申请报告，拟证明：被告伍炳智向原告申请贷款900万元。 2.股东会决议及抵押担保承诺书，拟证明：被告康隆房地产公司股东会作出了为该贷款提供抵押的股东会决议，并承诺用本公司所有资产对此笔贷款承担连带责任。 3.《最高额借款合同》，拟证明：原告与被告伍炳智签订了最高限额不超过900万元的借款合同，就借款的相关要素进行了约定。 4.《最高额抵押合同》，拟证明：原告与被告康隆房地产公司签订了《最高额抵押合同》，约定了抵押的相关事项。 5.抵押登记权证书，拟证明：原告与被告康隆房地产公司共同到相关部门办理了抵押登记手续。 6.土地使用权证，拟证明：抵押物权属情况。 7.借款借据，拟证明：被告伍炳智与原告签订借款借据，双方就贷款的用途、金额、期限、利率、还款方式等要素进行了约定，取得贷款900万元。 8.被告的身份信息，拟证明：被告具有民事主体资格。 9.催收通知书，拟证明：原告主张了权利。 10.会谈记录，拟证明：徐四顺认可该笔贷款与其有关联。 11.徐四顺贷款相关情况报告，拟证明：省委第十巡视组确认该笔贷款与被告徐四顺有关联。 二、被告徐四顺提交的证据和证明目的如下： 1.指定居所监视居住通知书，拟证明：徐四顺因涉嫌骗取贷款被公安机关采取强制措施。 2.逮捕通知书，拟证明：徐四顺因涉嫌骗取贷款被批准逮捕。 附相关法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。