河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0606民初2508号原告:邸梦云，女，1985年11月2日出生，汉族，住保定市竞秀区。委托诉讼代理人：曹云霞，河北磅礴律师事务所律师。委托诉讼代理人：周巧玉，河北磅礴律师事务所律师。被告:谷芸頔，女，1985年9月6日出生，汉族，住保定市莲池区。被告:周春燕，女，1976年8月27日出生，汉族，住保定市莲池区。原告邸梦云与被告谷芸頔、周春燕民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。原告邸梦云及其委托诉讼代理人周巧玉、被告谷芸頔、周春燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邸梦云向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令二被告连带偿还原告借款28万元及利息33600元（利息计算至2019年3月12日），并判令被告按月息2分标准给付利息自2019年3月12日起至款项全部付清之日止。2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2018年被告周春燕向原告借款，累计借款共计28万元，其中2018年6月12日借款7万元，期限六个月；2018年6月26日借款5万元，期限6个月，2018年5月28日借款6万元，期限一年，2018年6月11日借款10万元，期限一年。但部分借款到期后，被告并未给付上述借款亦未给付利息，且有其他未到期款项逾期不还的意思，被告行为严重违反双方约定及法律规定，故为了维护原告合法权益，特诉至贵院，请依法审理，支持原告的诉讼请求。原告邸梦云向本院出示证据：1、借款合同4份及相关转账明细。转账明细如下：（1）2018年5月28日，保定市钟楼百货销售信用卡支付4510元、保定市商场家用电器销售信用卡支付18600元、保定市百川电压器销售信用卡支付3680元、保百集团保定百货大楼信用卡支付23500元，以上共计60000元。（二）2018年6月11日，保定市时代百货销售信用卡支付18800元、保定市轩宇汽车销售信用卡支付26800元、保定市福林黄金零售信用卡支付18000元、保定市国美百货销售信用卡16000元、保定市假日国内旅游旅行社信用卡支付18800元，以上共计10万元。（3）2018年6月12日，通过银行转账向被告谷芸頔转账7万元，谷芸頔当日转给了周春燕7万元。（4）2018年6月26日，通过银行转账由原告母亲李春香向谷芸頔转账5万元，谷芸頔当日转给了周春燕5万元。上述证据证明原告与被告周春燕之间的借款合同关系、谷芸頔的担保关系以及被告谷芸頔为该笔款项提供担保的事实。双方没有约定借款期内的利息，但是约定了逾期还款利息，逾期一天按照罚金5%计算，原告认为此罚金为利息。原告主张的利息是从2018年9月（四笔款项都借给周春燕之后开始计算，从被告周春燕不给给付利息开始计算）至起诉之日，按照本金28万元月息2%的标准计算。被告周春燕辩称，所有的转账记录都是谷芸頔给我转的，我不知道邸梦云到底有多少钱，总的谷芸頔是给我转了548910元。截止到2018年11月，我还本金和利息共给谷芸頔共转账344110元，2018年10月我委托鲁静给谷芸頔转账1万元，给邸梦云2018年6月、7月共计转账82500元，其中有本金5万元，我转给了尹倩，尹倩给邸梦云的母亲李春香打了5万元的借款合同，该合同在邸梦云手里。借给尹倩的钱包含在向原告借款的28万元内。被告周春燕向本院出示证据：提交银行转账记录、微信转账截图，证明：（1）我2018年6月27日偿还原告7500元；6月29日偿还原告72000元；7月9日分别偿还原告2000元、1000元。（2）我给谷芸頔分55笔银行转账261910元、10笔微信转账计2万余元。委托鲁静转给谷芸頔1万元。被告谷芸頔辩称，对原告的诉讼请求无异议被告谷芸頔提交建设银行转账流水一份，证明都是周春燕打给我利息，我在转账给原告利息。利息已经从2018年5月28日结清至2018年9月30日，通过银行转账的方式给原告转了12笔，计20400元。被告周春燕对原告邸梦云证据（1）2018年5月28日的借款合同真实性无异议，对消费记录不是我在现场消费的，是我和谷芸頔经过原告同意后通过pos机套现的。6万元我转账给朋友借贷了，有的转给尹倩借贷，有的转给谷芸頔了。（2）2018年6月11日的合同真实性无异议，消费明细是我和谷芸頔经过原告同意后通过pos机套现的10万元，有的转给朋友借贷，有的转给谷芸頔。（3）2018年6月12日，合同真实性无异议，银行转账7万元，我2018年6月13日实际收到谷芸頔给我转账25400元。尹倩是谷芸頔通过我认识的，尹倩需要用钱，谷芸頔给尹倩转过去的，尹倩借的钱包含在银行转账7万元内。（4）2018年6月26日，合同的真实性无异议，是转给我5万元，但是我转给尹倩了，尹倩给李春香打了借条。被告周春燕对被告谷芸頔提交的证据不清楚，认为利息都给了谷芸頔。我这的转账记录连本金带利息给谷芸頔转账到2018年11月。被告谷芸頔对原告邸梦云证据质证意见为：（1）2018年5月28日借款合同真实性无异议，对消费记录是我和谷芸頔经过原告同意后通过pos机套现的在周春燕银行卡下，我没有收到钱。（2）2018年6月11日借款合同真实性无异议，消费明细是我和谷芸頔经过原告同意后通过pos机套现的10万在周春燕银行卡下，我没有收到钱。（3）2018年6月12日借款合同真实性无异议，银行转账7万元，分两笔，第一笔是42500元是周春燕让我转给尹倩的，第二笔是25400是次日让我转给了周春燕。（4）2018年6月26日借款合同的真实性无异议，5万元在5月25日的时候李春香转账给我的，5月26日我转给周春燕5万元，这五万是尹倩直接对李春香打的借条，这个借条是约定了一个月的期限，但是尹倩没有还款，就产生了6月26日周春燕直接对原告打的借条。被告谷芸頔对被告周春燕提交的证据质证意见为2018年6月27日偿还原告7500元，如原告陈述，因信用卡有额度，周春燕不能把信用卡刷完，是用该笔款项于信用卡还款，属于虚拟还款，没有偿还原告的借款。6月29日72000元、7月9日的2000元、1000元均是如此。周春燕陈述的委托鲁静转给我1万元，我是收到了。但是没有归还原告，是周春燕归还欠我的钱。周春燕称，分55笔银行转账261910元，10笔微信转账计2万余元，这些是以利息的形式让我转给原告。偿还原告的款项应当以转给原告的流水为准。原告邸梦云对被告周春燕证据提交的转账记录不认可，被告主张的四笔款项都是被告通过原告的信用卡套现的形式，原告实际没收到这些款项。6月28日这笔7500元是周春燕刷信用卡刷多了，周春燕自行存进去的。6月29日72000元，原告手机银行流水显示被告转入72000元后又分多次转出套现：松鼠健身16800元、保定市马胖子餐饮服务380元、龙凤祥黄金铂金销售26800元、保定市伊莎美尔美容服务10680元。原告邸梦云对被告谷芸頔提交的证据认可。经庭审质证，本院对当事人证据认定如下：原告证据借款合同被告周春燕、被告谷芸頔对真实性无异议，本院予以采信；打款明细被告谷芸頔无异议，被告周春燕认可收到款项，故本院予以采信。被告周春燕提交的证据，其真实性本院予以采信。对被告谷芸頔提交的证据，原告邸梦云予以认可，故本院予以采信。根据当事人的陈述和庭审查明的证据，本院认定事实如下：2018年5月28日，原被告订立《借款合同》，载明：“周春燕于2018年5月28日，向邸梦云借到款，共计人民币陆万元整（小写60000），定于2019年5月27日偿还，每逾期一天扣罚金5%，借款期限不满一年按一年期利率计算。借款人无偿还能力时，担保人必须代借款人偿还出借人全部款项，如违约。出借人可以凭此据提起诉讼或走相关法律程序，此合同有同等法律效力。借款人周春燕担保人谷芸頔”。经原、被告协商一致，被告周春燕使用原告邸梦云信用卡进行透支，2018年5月28日，保定市钟楼百货销售信用卡支付4510元、保定市商场家用电器销售信用卡支付18600元、保定市百川电压器销售信用卡支付3680元、保百集团保定百货大楼信用卡支付23500元，以上共计50290元。2018年6月11日，原被告签订《借款合同》，载明：“周春燕于2018年6月11日，向邸梦云借到款，共计人民币拾万元整（小写100000），定于2019年6月10日偿还，每逾期一天扣罚金5%，借款期限不满一年按一年期利率计算。借款人无偿还能力时，担保人必须代借款人偿还出借人全部款项，如违约。出借人可以凭此据提起诉讼或走相关法律程序，此合同有同等法律效力。借款人周春燕担保人谷芸頔”。被告周春燕使用原告邸梦云信用卡进行透支，2018年6月10日至13日，保定市时代百货销售信用卡支付18800元、保定市轩宇汽车销售信用卡支付26800元、保定市福林黄金零售信用卡支付18000元、保定市国美百货销售信用卡16000元、保定市假日国内旅游旅行社信用卡支付18800元，以上共计98400元。2018年7月3日周春燕用原告信用卡透支16800元，7月3日分别用原告信用卡透支380元和26800元，7月16日用原告信用卡透支10680元，被告周春燕转入该透支信用卡82500元。2018年6月12日，原被告签订《借款合同》，载明：“周春燕于2018年6月12日，向邸梦云借到款，共计人民币柒万元整（小写70000），定于2018年12月12日偿还，每逾期一天扣罚金5%，借款期限不满一年按一年期利率计算。借款人无偿还能力时，担保人必须代借款人偿还出借人全部款项，如违约。出借人可以凭此据提起诉讼或走相关法律程序，此合同有同等法律效力。借款人周春燕担保人谷芸頔。”2018年6月12日，原告通过银行转账向被告谷芸頔转账7万元，谷芸頔将其中25400于次日让转给了周春燕，其余42500元由周春燕授意转给尹倩。2018年6月26日，原被告签订《借款合同》，载明：“周春燕于2018年6月26日，向邸梦云借到款，共计人民币伍万元整（小写50000），定于2019年1月26日偿还，每逾期一天扣罚金5%，借款期限不满一年按一年期利率计算。借款人无偿还能力时，担保人必须代借款人偿还出借人全部款项，如违约。出借人可以凭此据提起诉讼或走相关法律程序，此合同有同等法律效力。借款人周春燕担保人谷芸頔。”2018年6月26日，通过银行转账由原告母亲李春香向谷芸頔转账5万元，谷芸頔将该款转给被告周春燕。被告周春燕称该款已转给尹倩，应为尹倩与李春香之间的债权债务关系，但未提交相应证据。本院认为，信用卡是发卡行提供给用户凭以向特约单位消费、担保及取现的小额信贷支付工具，信用卡最大特点为免息期内不收取利息。原告利用自己的信用额度通过银行信用卡透支方式转贷给被告周春燕，违法了银行关于信用卡的管理规定，损害了发卡行的利益，同时也妨害了国家金融管理秩序，故原告出借给被告周春燕的行为无效，因该合同取得的财产应予以返还。被告周春燕共计用原告信用卡套现203350元，扣除其已通过信用卡偿还82500元，尚余120850元应予以返还。合法的民间借贷关系受法律保护。原、被告的2018年6月26日、2018年6月12日借贷合同是双方真实意思表示，原告依约履行了出借义务，被告应负有偿还借款本金及利息等费用的义务。借款合同约定逾期罚息日5%，现原告主张按照按月利率2%计算利息符合法律规定，本院予以支持，被告谷芸頔应对该两笔借款承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第二项、第四项、第一百九十六条、第二百零七条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、之规定，判决如下：一、被告周春燕自判决生效之日起七日内返还原告邸梦云120850元。二、被告周春燕自判决生效之日起七日内偿还原告邸梦云借款本金120000元及利息（其中借款7万元利息应自2018年12月13日起至实际付清之日止，按月利率2%计算；借款5万元自2019年1月28日起至实际付清之日止，按月利率2%支付利息）。三、被告谷芸頔对以上第二项债务承担连带清偿责任。四、驳回原告邸梦云其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6004元，减半收取3002元，由被告周春燕负担2311元，由原告邸梦云负担691元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  梁小军二〇一九年十二月二十四日书记员  梁 怡