鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0302民初3458号原告：中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司，住所地：辽宁省鞍山市铁东区二一九路28号。法定代表人：温华，系该公司总经理。委托代理人：刘斯尧，系该公司职员。委托代理人：杨悦，系该公司职员。被告：姜芳芳，女，1983年4月15日出生，汉族，住所地:辽宁省鞍山市千山区。原告中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司与被告姜芳芳保险纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王秋寒到庭参加诉讼，被告姜芳芳经本院公告送达未到庭参加诉讼。本案已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司向本院提出诉讼请求：2016年01月19日，被告姜芳芳向原告公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201621030000000010），保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司鞍山分行以下简称光大银行鞍山分行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为72984.36元，保险费总额为40571.28元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1126.98元。保险合同中特别条款约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告姜芳芳向原告公司支付保险费7069.93元，尚余保险费3861.78元未予支付。2016年01月19日，被告姜芳芳与光大银行鞍山分行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行鞍山分行向被告姜芳芳发放人保个人小额信用贷款6.6万元，贷款期限为36个月，自2016年01月19日起至2019年01月19日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行鞍山分行按照合同约定向被告姜芳发放了贷款，被告在向光大银行鞍山分行还款12164.6元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息57086.64元未予支付。光大银行鞍山分行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告公司进行索赔，原告公司于2016年11月10日向光大银行鞍山分行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息57086.64元。2016年11月10日，光大银行鞍山分行出具代偿债务与权益转让确认书，确认将其对被告姜芳芳追偿的全部权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司向被告追偿损上述个人贷款合同及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告的行为己经构成违约。为此，原告公司特依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条之规定向贵院提起诉讼，请求被告姜芳芳支付代偿款57086.64元、尚欠保险费3861.78元、保险违约金4266.39元，合计65214.81元。综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持原告的诉讼请求。姜芳芳未到庭未答辩：当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因姜芳芳未到庭，对中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司提供的证据，经本院审查予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年01月19日，被告姜芳芳向原告公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201621030000000010），保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司鞍山分行以下简称光大银行鞍山分行，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为72984.36元，保险费总额为40571.28元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1126.98元。保险合同中特别条款约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告姜芳芳向原告公司支付保险费7069.93元，尚余保险费3861.78元未予支付。2016年01月19日，被告姜芳芳与光大银行鞍山分行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行鞍山分行向被告姜芳芳发放人保个人小额信用贷款66000万元，贷款期限为36个月，自2016年01月19日起至2019年01月19日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行鞍山分行按照合同约定向被告姜芳发放了贷款，被告在向光大银行鞍山分行还款12164.6元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息57086.64元未予支付。光大银行鞍山分行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告公司进行索赔，原告公司于2016年11月10日向光大银行鞍山分行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息57086.64元。2016年11月10日，光大银行鞍山分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告姜芳芳追偿的全部权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司向被告追偿损失。本院认为：合法的民事权利应当受到法律保护。本案中姜芳芳与光大银行鞍山分行签订的《个人贷款合同》及姜芳芳与保险公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，符合法律规定。光大银行鞍山分行依约向姜芳芳发放了贷款66000元，姜芳芳未能按照贷款合同的约定向光大银行鞍山分行按时履行还款义务，保险公司依据其与姜芳芳之间签订的保险合同向光大银行鞍山分行支付了代偿款本息57086.64元，光大银行鞍山分行将其对借款人追偿的全部权益转让给了保险公司，故对于保险公司要求姜芳芳支付贷款余额及利息57086.64元的诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求姜芳芳支付尚欠保险费3861.78元的诉讼请求，因保险公司与姜芳芳双方签订的保险单中约定保险公司履行代偿后，投保人姜芳芳需向保险公司归还全部赔偿款和未付保费，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。关于保险公司要求姜芳芳支付保险违约金4266.39元的诉讼请求，因姜芳芳在保险公司支付代偿款后仍未向保险公司支付贷款及利息系违约行为，故应当根据《个人信用贷款保证保险保险单》的约定向保险公司给付违约金，故对于保险公司的该项诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、姜芳芳于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付贷款余额及利息57086.64元；二、姜芳芳于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付尚欠保险费3861.78元；三、姜芳芳于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司鞍山市分公司支付保险违约金4266.39元。案件受理费1431.00元，公告费900元由姜芳芳承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长 王  霞人民陪审员 ：刘丽君人民陪审员 ：华晓龙二〇一九年十二月二十四日书 记 员 廉  欣