Gxu四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1102民初4729号 原告：乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行,住所地：四川省乐山市市中区柏杨西路880、882、884号,统一社会信用代码915111000603073544。 负责人：徐婷，支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张鹏礼，四川高贸律师事务所律师。 委托诉讼代理人（特别授权）：高雪，四川高贸律师事务所律师。 被告：王旭，女，1977年10月27日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（以下简称乐山商业银行柏杨西路支行）与被告王旭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用简易程序于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告商行柏杨支行的委托诉讼代理人高雪到庭参加诉讼，被告王旭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案扣除公告期60天，本案现已审理终结。 原告乐山商业银行柏杨西路支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王旭立即偿还原告借款本金108500元及利息726.71元、罚息、复利（截止2019年7月11日尚欠罚息27251.64元、复利30000.18元，从2019年7月12日起至本金付清之日止的罚息以未付本金为基数，按月利率13.104375‰计算；从2019年7月12日起至本息付清之日止的复利以未付利息及每月20日新产生的罚息之和为基数，按月利率13.104375‰计算。）；2、请求判令被告王旭立即支付原告为追索本案债权而产生的律师代理费2500元；3、请求判令被告王旭对上述第一、第二项诉请的债权承担抵押担保责任，原告对其提供位于五通桥区的抵押房产［房产证号：五通桥区房权证私房字第××号，国土证号：五国用（2013）第××号］折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确其第一、三、四项诉讼请求如下：1、请求判令被告王旭立即偿还原告借款本金108500元及利息726.71元、罚息、复利、（罚息从2017年12月14日起至本金付清之日止以尚欠本金108500元为基数，按月利率13.104375‰计算，复利从2017年12月14日起至本息付清之日止，以期内未付利息及每月20日新产生的罚息之和为基数，按月利率13.104375‰计算，扣除已支付的427.4元复利）；3、请求判令被告王旭对上述第一、第二项诉请的债权承担抵押担保责任，原告对其提供位于四川省乐山市五通桥区的抵押房产［房产证号：五通桥区房权证私房字第××号，国土证号：五国用（2013）第××号］折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、本案全部诉讼费及公告费由被告王旭承担。事实和理由：2014年1月14日，原告与被告王旭签订了合同编号为03112014年01个借字第0043号《个人借款合同》，约定：原告向被告王旭提供最高借款金额为11万元，最长借款期限36个月的借款，月利率9‰的借款，被告按月付息，借款到期，利随本清，同时原告有权对逾期借款按日在合同约定利率基础上提高50%计收利息，并对未支付利息计收复利。2016年1月15日，原告依据前述借款合同的约定，与被告王旭签订了借款合同分合同（合同编号：03112016年01个借字第0027号），并于2016年1月15日向被告提供了11万元借款，借款期限自2016年1月15日起至2017年1月13日止，月息为8.73625‰。为确保前述合同的履行，原告于2014年1月14日与被告王旭签订《个人借款最高额抵押合同》，约定以被告王旭名下位于四川省乐山市五通桥区的房产【房产证号：五通桥区房权证私房字第××号，土地证号：五国用（2013）第××号的房产】（详见抵押物清单）为前述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。前述贷款到期后，原被告双方经协商，于2017年1月12日签订《借款延期偿还协议书》，将剩余贷款108500元展期至2017年12月13日，展期月利率为8.73625‰。现前述借款已到期，被告仍未履行还本付息义务。原告认为，合法的借贷及担保关系应受我国法律保护，被告拒不按约履行还本付息义务，损害了原告的合法权益。为此，原告依法诉来法院。 被告王旭未应诉答辩，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。但被告王旭未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。本院经审理认定事实如下： 2014年1月14日，原告（贷款人，乙方）与被告王旭（借款人，甲方）签订合同编号为03112014年01个借字第0043号《乐山市商业银行个人借款合同》，主要约定：被告王旭以个人综合消费贷款的方式向原告借款110000元，用于装修等；借款期限为36个月，自2014年1月14日起至2017年1月14日止；借款的月利率按每笔借款提款当期基准利率上浮80%，月利率为9‰，自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；甲方在借款期限内循环提款和还款，甲方每次提款应与乙方另行签订个人借款合同分合同，实际提款日和还款日以分合同约定为准；甲方按月支付乙方利息，结息日为每月20日，借款到期一次性归还本金，同时结清剩余利息；担保方式为抵押，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为03112014年04个借最高抵字第0043号的合同；甲方到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，乙方有权限期清偿，有权对甲方在乙方及乙方所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收甲方利息，并对未支付利息计收复利；同时甲方承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及乙方为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费等。被告王旭在“甲方(借款人及配偶签字)”及“丙方”处签字捺印，原告在“乙方（公章）”处加盖公章。 同日，被告王旭（抵押人，甲方）与原告（抵押权人，乙方）签订合同编号为03112014年04个借最高抵字第0043号《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》，主要约定：甲方以其名下位于四川省乐山市五通桥区的房产［房产证号：五通桥区房权证私房字第××号、国土证：五国用（2013）第××号）］为被告王旭与原告签订合同编号为03112014年01个借字第0043号的《乐山市商业银行个人借款合同》提供抵押担保；甲方保证完全了解主合同借款人的借款用途，为主合同借款人提供抵押担保完全出于自愿，其在本合同项下的全部意思表示真实，甲方抵押担保的范围包括：主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（含诉讼费，律师费等）和所有其他应付的费用。被告王旭在“甲方（公章）”处签字捺印，原告在“乙方（公章）”处加盖公章。上述房屋办理了抵押登记手续，他项权证号为五通桥区房他证监证字第他012419号，债权数额为110000元，房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告。 2016年1月15日，被告王旭（借款人，甲方）与原告（贷款人，乙方）签订合同编号为03112016年01个借字第0027号《乐山市商业银行个人借款分合同》，主要约定：被告王旭以个人综合消费贷款的方式向原告借款110000元，用于购车，借款期限为12个月，自2016年1月15日起至2017年1月13日止，借款的月利率为8.73625‰；本合同系原被告在2014年1月14日签订的《乐山市商业银行个人借款合同》的分合同，主合同的全部约定对本分合同具有约束力。被告王旭在“甲方(借款人及配偶签字)”处签字捺印，原告在“乙方（公章）”处加盖公章。 原告于2016年1月15日支付被告王旭110000元借款。被告王旭在《借款支取凭证》上签名并捺印，凭证分别载明：借款金额110000元，到期日为2017年1月13日，月息8.73625‰。 2017年1月12日被告王旭归还本金1500元，并于当日与原告（贷款方）签订编号为03112017年01个借展字第003号《借款延期偿还协议书》，主要约定：本协议系合同编号为03112016年01个借字第0027号《个人借款分合同》的延期偿还协议，延期借款金额108500整，延期借款利率月息8.73625‰，延期期限至2017年12月13日，原借款担保人继续提供连带责任担保，担保期间为主债务履行期届满之日起三年。被告王旭在“借款方(公章)”处、“担保方（公章）”处签字捺印，原告在“乙方（公章）”处加盖公章。 另查明，原告与四川高贸律师事务所签订《委托代理合同》，并向四川高贸律师事务所支付了本案律师代理费2500元。 还查明，被告在2017年12月20日归还427.4元。 上述事实，有营业执照、负责人身份证明书、身份证复印件、《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》、房产证复印件、土地证复印件、房屋他项权证复印件、《乐山市商业银行个人借款分合同》、《借款延期偿还协议书》、《借款支取凭证》、手工计息明细账、《委托代理合同》、《四川省增值税专用发票》复印件及当事人的陈述等证据予以佐证。 本院认为，案涉的《乐山市商业银行个人借款合同》、《乐山市商业银行个人借款合同》、《借款延期偿还协议书》是原被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同成立并生效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按约向被告王旭发放贷款110000元，已履行了付款义务。被告王旭在《乐山市商业银行个人借款合同》上签名并捺印，被告王旭应当承担还款责任。现还款期限已届满，被告王旭未按合同约定归还借款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。被告王旭未举证证明其已履行还款义务，应承担举证不能的法律后果。原被告《乐山市商业银行个人借款合同》约定若被告到期不能偿还借款本金及支付利息，原告对逾期借款按本合同约定借款利率8.73625‰水平上提高百分之五十（13.104375‰）计收逾期利息（罚息）。原告自认被告已偿还借款本金1500元，故原告要求被告王旭归还尚欠借款本金108500元及利息726.71元、罚息（以差欠借款本金为基数，按月利率13.104375‰从2017年12月14日起计算至本金付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 对于原告依据“对未付利息计收复利”的约定对逾期计收的罚息计收复利的主张，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故原告要求对逾期罚息部分计收复利的诉讼请求，没有法律和合同依据，本院依法不予支持。故本案的复利应为以尚欠的期内利息726.71元为基数，按月利率13.104375‰从2017年12月14日起计算至期内利息付清之日止，并扣除被告已偿还的427.4元。 关于律师费的问题。原告要求被告王旭承担其因追索本案债权而实际支出的律师费2500元符合合同约定及法律规定，应予以支持。 被告王旭与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》，王旭以名下位于四川省乐山市五通桥区的房产［房产证号：五通桥区房权证私房字第××号、国土证：五国用（2013）第××号）］提供抵押担保，并依法进行抵押登记，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用。该合同并不违反法律行政法规的效力性强制性规定，故合同依法成立，并已办理了抵押登记，物权已设立。因债务人未履行债务，故原告对抵押财产享有优先受偿权的请求成立。 综上所述，原告商行柏杨支行的部分请求本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王旭在本判决生效之日起十日内偿还原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行（借款合同分合同编号为03112016年01个借字第0027号，借款延期偿还协议书编号为03112017年01个借展字第003号）借款本金108500元及利息726.71元、罚息、复利（罚息以差欠借款本金为基数，按月利率13.104375‰从2017年12月14日起计算至本金付清之日止；复利从2017年12月14日起以尚欠的期内利息726.71元为基数，按月利率13.104375‰计算至期内利息付清之日止，扣除427.4元）； 二、被告王旭在本判决生效之日起十日内向原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行支付律师费2500元； 三、原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行对被告王旭名下的位于四川省乐山市五通桥区的房屋［房产证号：五通桥区房权证私房字第××号、国土证：五国用（2013）第××号）］折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内优先受偿（以110000元为限）； 四、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司柏杨西路支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3126元，由被告王旭负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  杨春霞 人民陪审员  郭喜如 人民陪审员  周群峰 二〇一九年十二月九日 书 记 员  江明霞