江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0321民初5212号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：董广华，江苏智临律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨驰，江苏智临律师事务所律师。被告：史志川，男，1984年3月24日生，汉族，农民，住丰县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告史志川保证保险合同纠纷一案,本院于2019年6月25日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月1日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杨驰到庭参加诉讼，被告史志川经本院公告传唤后未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付理赔款共计58111.83元（包括本金56925.29元、利息1186.54元）；2.判令被告支付逾期保费共计7215.67元；3.判令被告支付违约金（以保险理赔款58111.83元为基数，自2016年8月10日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止）；4.判令被告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1200元；5.本案诉讼费用。由被告承担。事实和理由：2014年8月，被告史志川与中国光大银行南京分行(以下简称光大银行南京分行)签署编号为76491416003244《个人贷款合同》，在该银行贷款120000元，约定年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以光大银行南京分行为被保险人，与原告签署保单号为11094032600001544297《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.9%。2014年8月22日，光大银行南京分行按约向被告发放120000元贷款，但被告自2016年5月22日起未再按约履行还款义务。2016年8月10日，原告按照保险合同的约定向被保险人光大银行南京分行进行理赔，赔付额共计58111.83元，该银行向原告出具了《代偿确认书》。原告按约理赔后，曾多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款和支付未付保费。因保险合同中约定有违约金，故除未付理赔款及保费外，被告还应向原告支付违约金（以保险理赔款58111.83元为基数，自2016年8月10日起按照年利率24%实际支付至款项还清之日止）。为维护自身权益，故向法院起诉。被告史志川未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，被告史志川未到庭应诉视为放弃质证权利。根据原告陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月22日,被告史志川与光大银行南京分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（以下简称贷款合同）及贷款借据一份，约定：贷款金额120000元,用途为装修，期限36个月（2014年8月22日至2017年8月22日）,年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行利率为8.61%，罚期利率在执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应负本息全部清偿之日止……同日，该银行向原告发放贷款120000元。另，2014年8月22日（贷款合同及贷款借据签订同一日），被告就该笔贷款以光大银行南京分行为被保险人，在原告处投保信用保证保险，约定：保险金额142680元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保险费2280元;投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含),保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金;保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等;未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间,未支付的应缴保费,即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，并约定:投保人未能按照与被保险人签订的个人担保借款合同的约定履行还款义务,且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的,保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿……自2016年5月22日起,被告史志川未按约向光大银行南京分行归还贷款。2016年8月10日，原告平安保险公司进行理赔，向光大银行南京分行赔付本息58111.83元。还查明，原告平安保险公司因本次诉讼聘请律师，花费法律服务费若干。本院认为，被告史志川与光大银行南京分行签订的贷款合同是双方真实意思表示,内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定,应认定为合法有效,故双方均应按约履行合同义务。被告史志川向原告平安保险公司投保平安个人贷款保证保险,原告予以承保并出具保单,双方之间成立合法有效的保险合同关系，亦应按约履行自身义务。因被告史志川自2016年5月22日起未向被保险人光大银行南京分行归还贷款本息,即发生保险事故,原告平安保险公司按约向该银行赔付了58111.83元。依据保证保险合同约定,保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费,故对于原告平安保险公司要求被告史志川支付58111.83元理赔款及7215.67元保费的诉讼请求,本院予以支持。关于违约金,涉案保险合同中约定“投保人应自保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金”，因该违约金约定明显过高,原告在诉讼请求中自愿调整为：以保险理赔款58111.83元为基数，自2016年8月10日起按照年利率24%的标准支付至款项还清之日止。本院认为，被告史志川未对原告的主张提出异议，并且，违约金具有惩罚性的功能，原告调整后的违约金诉请并未超过双方之间的约定，亦与法并无不符，故综合考虑，本院予以支持。关于律师服务费，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释…”，本案中，原被告之间的保证保险合同系格式合同，该合同中虽约定“保险人理赔后,保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，但未明确约定律师费用，且律师费并非催收必然产生的其他费用，因此，本院对该项诉请不予支持。被告史志川经本院公告传唤后未到庭应诉，依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告史志川于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款58111.83元及违约金（以58111.83元为基数，按年利率24%，从2016年8月10日起计算至实际付清之日止）；二、被告史志川于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费7215.67元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1464元（原告已预交），由被告史志川负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长 刘 超人民陪审员 李 涛人民陪审员 张德福二〇一九年十二月三日书 记 员 张丽丽