重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初8211号原告：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，住所地重庆市北碚区碚峡西路20号，统一社会信用代码91500109676130841J。负责人：郎兴云，该银行行长。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。被告:邓蒋科，男，汉族，1982年6月16日出生，住重庆市北碚区。被告:谢苗苗，女，汉族，1982年8月14日出生，住重庆市北碚区。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称农村商业银行北碚支行）诉被告邓蒋科、谢苗苗金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理后，依法由审判员张宗信担任审判长，与人民陪审员谢远明、代庆珍适用普通程序于2019年12月27日公开开庭进行审理。原告农村商业银行北碚支行的委托诉讼代理人彭俊达到庭参加诉讼，被告邓蒋科、谢苗苗经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告邓蒋科立即偿还原告借款本金91697.63元及截止于2019年6月25日的利息、罚息及复利共计2177.06元，合计93874.69元;并支付自2019年6月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金91697.63元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮5%之后再上浮50%(即年利率7.7175%)计算;复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息率(即年利率7.7175%)计收，利随本清；2.请求判令原告对被告邓蒋科、谢苗苗名下坐落于重庆市北碚区X镇X路X号X幢的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3.请求判令本案全部诉讼费由被告承担；4.请求判令本案实现债权的律师费用2000元由被告承担。事实与理由：2012年5月12日，原告与被告邓蒋科、谢苗苗签订了《个人房屋按揭贷款合同》(合同编号:北碚支行2012年个房按字第07010220102200246号)。合同第二十四条约定邓蒋科为借款人，邓蒋科、谢苗苗为抵押人;第二十五条约定贷款金额为360000元，期限为180个月;第二十六条约定抵押人同意以其自有的坐落于北碚区X镇X村X组X号X幢的房屋提供抵押担保;第二十七条约定贷款利率在基准利率上上浮5%;第二十八条约定借款人授权原告将全部贷款资金转入账户名重庆新兴丰能置业有限公司、开户行重庆农村商业银行北碚支行、帐号X的账户中;第三十一条以及第八条(一)共同约定还款方法为等额本息还款法，即按月偿还相等金额的贷款本息(日利率=月利率/30);第三十三条约定对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，逾期罚息利率为在贷款利率上加收50%;第三十五条以及第十九条1约定发生争议向原告所在地人民法院起诉;第三十八条以及第二十二条共同约定被告邓蒋科、谢苗苗的通讯地址为北碚区X镇X村X组X号X幢,联系电话为X;第十六条(六)约定被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约;第十七条约定出现违约原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用、收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，行使担保权利;第十八条约定原告为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、抵押物处置费、律师代理费、差旅费及其他实现债权的费用，由被告共同连带承担。2012年7月23日，原被告签订重庆市预购商品房抵押贷款合(201207091080038)，并随后办理重庆市预购商品房预告抵押登记。2012年8月16日，原告发放贷款360000元。2014年3月31日，案涉房屋办理房屋产权证(107房地证2014字第X号)，原被告办理正式抵押登记贷款发放后，被告没按照合同约定足额还款，截至2019年6月25日，被告已累计欠付本金91697.63元，利息、罚息及复利合计2177.06元。原告多次催收无果，因此起诉至法院。被告邓蒋科、谢苗苗未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《房屋产权证》(107房地证2014字第X号)、《借款借据》、《银行明细账》、《贷款户基本信息》、《按揭贷款欠息查询》、《贷款欠息信息》、《委托代理合同》、《重庆增值税专用发票》。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月12日，被告邓蒋科、谢苗苗与原告签订了《个人房屋按揭贷款合同》（编号为北碚支行2012年个房按字第0701022012200246号），合同第二十四条约定贷款人（甲方）为原告，借款人（乙方）为邓蒋科，抵押人（丙方）为邓蒋科、谢苗苗，保证人（丙方）为重庆新兴丰能置业有限公司。第二十五条约定贷款金额为360000元，期限为180个月;第二十六条约定抵押人同意以坐落于北碚区X镇X村X组X号X幢的房屋提供抵押担保;第二十七条约定贷款利率在基准利率上上浮5%;第二十八条约定借款人授权原告将全部贷款资金转入账户名重庆新兴丰能置业有限公司、开户行重庆农村商业银行北碚支行、帐号X的账户中;第三十一条约定还款方式为第八条第（一）种方式，第八条约定：（一）等额本息还款法，即按月偿还相等金额的贷款本息(日利率=月利率/30)，1.一个月为一个偿还期，还款日为实际放款日次月起的每月对应日，无对应日的，还款日为该月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。2.从还款日起乙方享有10天的支付宽限期，乙方在支付宽限期内还款不视为违约。3.每一偿还期，乙方应在还款日或支付宽限期满的前一日将该月应偿还的贷款本息足额存入乙方委托扣款账户内，甲方直接从该账户中扣收本合同项下约定的与贷款有关的各种款项。至支付宽限期满，如该账户存款余额不足扣划时，则该期未还贷款本息全部作逾期处理，逾期时间自当月还款日起算，并按约定计收罚息、违约金、复利。第三十三条约定逾期罚息与违约金对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，逾期罚息利率在贷款利率上加收50%；第三十五条以及第十九条约定发生争议向原告所在地人民法院起诉;第三十八条以及第二十二条共同约定被告邓蒋科、谢苗苗的通讯地址为北碚区X镇XX组X号X幢，联系电话为X;第十六条(六)约定被告未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用构成违约;第十七条约定出现违约原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用、收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，行使担保权利;第十八条约定原告为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、抵押物处置费、律师代理费、差旅费及其他实现债权的费用，由乙丙方共同连带承担。2012年7月23日，原告与被告邓蒋科、谢苗苗签订重庆市预购商品房抵押贷款合同(201207091080038)，邓蒋科、谢苗苗同意以坐落于北碚区X镇X村X组X号X幢的房屋作为前述贷款的抵押物，并办理抵押登记。2012年8月16日，原告向借款人邓蒋科发放贷款360000元。放款后，被告未按约定如期偿还本金及利息。截至2019年6月25日，被告已累计欠付本金91697.63元，利息、罚息及复利合计2177.06元。原告与重庆荣泽律师事务所签订《委托代理合同》，约定个人类贷款代理费用2000元/笔，原告支付了律师费2000元，重庆荣泽律师事务所开具《重庆增值税专用发票》，载明法律咨询、法律服务费价税合计2000元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告邓蒋科向原告借款360000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思表示，合法有效。双方应当按照该合同约定履行义务。原告已按合同约定向被告发放360000元贷款，但被告邓蒋科未按合同约定按期足额偿还借款。截至2019年6月25日，被告已累计欠付借款本金91697.63元，利息、罚息及复利合计2177.06元。按照双方贷款合同约定，对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。故对原告要求被告邓蒋科立即偿还尚欠借款本金91697.63元及截至2019年6月25日的利息、罚息及复利2177.06元，合计93874.69元;并支付自2019年6月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金91697.63元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮5%再上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息利率计收，利随本清的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告邓蒋科、谢苗苗在合同中约定出现违约情形，原告可行使担保权利。被告邓蒋科、谢苗苗将位于重庆市北碚区X镇X路X号X幢X房屋(107房地证2014字第X号)抵押给原告作为向原告履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故原告要求在被告邓蒋科尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。由于原被告在贷款合同中约定律师代理费及其他实现债权的费用由乙丙方共同连带承担，且原告实际支付律师费2000元，因此被告谢苗苗应当对律师费2000元承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、由被告邓蒋科在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还本金91697.63元及截至2019年6月25日的利息、罚息及复利2177.06元，合计93874.69元。二、由被告邓蒋科在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付借款自2019年6月26日起的罚息和复利，其中罚息以尚欠贷款本金91697.63元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次基准利率上上浮5%再上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息利率计收，利随本清。三、由被告邓蒋科在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付律师费2000元。四、被告谢苗苗对第三项债务向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行承担连带清偿责任。五、原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行在以上第一、二、三、四项债权限额内对登记在被告邓蒋科、谢苗苗名下位于重庆市北碚区X镇X路X号X幢X房屋(107房地证2014字第X号)折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。六、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2196元，减半收取1098元，由被告邓蒋科、谢苗苗共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张宗信人民陪审员  代庆珍人民陪审员  谢远明二〇一九年十二月三十日法官 助理  裴 度书 记 员  刘小琦