包头市九原区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0207民初1926号 原告：中国银行股份有限公司包头市九原支行，统一社会信用代911502071145911017。 负责人：孟海滨。 委托诉讼代理人：连静，内蒙古诚誉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐洋，内蒙古诚誉律师事务所律师。 被告：高留柱，男，1960年8月10日出生，现住包头市固阳县。 被告：周改枝，女，1963年10月4日出生，现住包头市固阳县。 被告：刘爱存，男，1975年11月1日出生，现住包头市固阳县。 被告：高月季，女，1982年12月11日出生，现住包头市固阳县。 被告：包头市鹏达房地产开发有限公司，统一社会信用代码91150203558102540T。 法定代表人：贾翔凤。 委托诉讼代理人：王志勇，内蒙古本泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张海霞，内蒙古本泰律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司包头市九原支行（以下简称中国银行九原支行）与被告高留柱、周改枝、刘爱存、高月季、包头市鹏达房地产开发有限公司（以下简称鹏达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行九原支行的委托诉讼代理人连静，被告鹏达公司的法定代表人贾翔凤及其委托诉讼代理人张海霞到庭参加了诉讼，被告高留柱、周改枝、刘爱存、高月季经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国银行九原支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告高留柱、被告周改枝共同向原告偿还欠款本金259676.5元及利息31172.66元、罚息14544.94元、共计305394.1元（暂计算至2019年8月14日）；2、请求依法判令被告高留柱、被告周改枝向原告给付自2019年8月15日起至还清全部欠款本金之日止期间的利息、罚息（按照中国人民银行同期贷款利率计算利息，按照贷款利率的1.5倍计收罚息）；3、请求人民法院依法判令被告鹏达公司、被告刘爱存、被告高月季对前两项诉讼请求承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及因诉讼产生的相关费用由五被告承担。事实和理由：被告高留柱与被告周改枝系夫妻关系，二被告为购买位于包头市××县房屋向原告申请办理住房贷款，原告于2013年7月25日与被告高留柱、鹏达公司签订了编号为2013年九原住借字1154号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定贷款金额人民币340000元，还款期数180期，还款方式为按月等额本息还款，被告鹏达公司就前述贷款为被告高留柱向原告提供阶段性连带责任保证。同日，原告与被告刘爱存、高月季签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（以下简称《保证合同》），约定被告刘爱存、高月季就前述被告高留柱的贷款向原告提供连带责任保证，保证范围包括本金、利息、违约金、赔金、实现债权的费用、因借款人违约给债权人造成的损失和其他所有应付费用。原告于2013年7月25日向被告高留柱发放了贷款340000元，被告高留柱自2016年9月5日便不再履行还款义务，经原告催收多次拒不还款已构成违约，根据合同约定，原告有权在此情形下宣布被告高留柱的贷款本息全部立即到期。该笔借款发生在被告高留柱与被告周改枝夫妻关系存续期间，且用于购置夫妻共同居住的房屋，应认定为夫妻共同债务，故被告高留柱、周改枝应向原告承担共同还款义务，被告鹏达公司、刘爱存、高月季作为连带责任保证人，应向原告承担连带还款义务。原告为了维护自身的合法权益，诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求。 被告鹏达公司辩称，一、原告与借款人高留柱、周改枝签订的以案涉商品房作为抵押的担保合同已成立并生效，原告应当按照贷款合同附件一第二条的约定，请求法院以拍卖、变卖抵押物的方式优先受偿。被告鹏达公司对不足部分承担保证责任。二、原被告没有约定借款全部到期后利息、罚息，原告第二项诉讼请求没有事实和法律依据。三、被告高留柱、周改枝未按借款合同还款，原告划扣被告鹏达公司保证金，被告高留柱、周改枝应当偿还。 被告高留柱、周改枝、刘爱存、高月季未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、《借款申请表》一份、《住房贷款贷前调查面谈记录》一份；《保证责任确认书》一份；周改枝、高留柱《结婚证》一份；《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》复印件一份；《中国银行有限公司个人贷款保证合同》复印件一份。证明借款事实及借款经过。原告为被告高留柱提供贷款340000元，贷款期限180个月，按月等额本息还款，月利率在第一个浮动周期内为5.4583‰，每期还款金额为3900元，被告高留柱同意将贷款直接划入鹏达公司的账户中，逾期还款罚息为贷款约定利率加收50%。鹏达公司对该笔贷款提供阶段性连带责任保证，借款人未按期偿还贷款本息，原告有权宣布贷款本息全部到期。刘爱存、高月季对该笔贷款提供阶段性连带责任保证，保证期限为主债务期限届满两年。被告鹏达公司质证认为对《借款申请表》、《住房贷款贷前调查面谈记录》；《保证责任确认书》；周改枝、高留柱《结婚证》没有异议，贷款合同系复印件没有原件无法核实通用条款中我方签字确认过，对其证明目的不认可。《中国银行有限公司个人贷款保证合同》复印件与我方无关，不予质证。二、《放款信息表》一份；《中国银行个人贷款借据》一份。证明原告已于2013年7月25日按照与被告高留柱、周改枝签订的贷款合同之约定，将340000元贷款发放至被告鹏达房地产公司149216459388中，原告已完成合同义务。被告鹏达公司对该组证据予以认可。三、《逾期还款表》一份。证明被告高留柱自2016年9月15日起逾期还款，截止至2019年12月12日，累计逾期40期，拖欠本金112582.22元，利息33698.98元，本金罚息13417.57元，利息罚息4509.88元，未偿还本金总额259676.5元。被告鹏达公司质证认为对逾期还款表不认可，无法确定。四、《提前收回贷款通知函》两份；《中国邮政速递业务回单》两份。证明原告于2019年8月22日向被告高留柱、刘爱存发出提前收回贷款通知函，该函件于2019年8月28日妥投，被告高留柱、周改枝、刘爱存、高月季未按照通知函规定的时间向原告履行还款义务。被告鹏达公司质证称该组证据与我方无关，不予质证。 被告鹏达公司向法庭提交以下证据：一、房产所出具的预告登记、二、保证金缴纳凭证。证明预告登记被告已按照合同约定履行了相关义务。原告已经扣划了被告高留柱的保证金48820.83元。原告中国银行九原支行质证认为对真实性予以认可，对证明目的不认可。预告登记不符合合同约定的涉案房屋经办理房屋抵押的条件，被告鹏达公司并未因办理预告登记解除阶段性保证责任的义务，根据该预告登记证书明确记载了办理房屋产权登记或预抵押时需交回此证明，因此此预告登记既不是房屋产权登记，不符合预抵押登记的条件，被告没有具备解除阶段性连带责任的条件，应向原告承担连带保证责任。对保证金的真实性认可，对证明目的不认可，划扣时间为2015年11月至2016年8月，而原告起诉的未还款期限开始于2016年9月，原告所起诉的被告欠款期限不包括鹏达房地产已经履行保证责任的代偿范围，被告鹏达公司为高留柱的代偿应由鹏达房地产另行起诉追偿权，此份证据与本案无关，不应作为定案依据。 根据原、被告举证及法庭调查的情况，本院认定事实如下：被告高留柱与被告周改枝系夫妻关系。原告于2013年7月25日与被告高留柱、鹏达公司签订了编号为2013年九原住借字1154号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），约定被告高留柱向原告贷款人民币340000元，用于购买包头市固阳县金山镇新区郁秀佳苑小区6栋01111号房屋，月利率在第一个浮动周期内为5.4583‰，每期还款金额为3900元，逾期还款罚息为贷款约定利率加收50%。还款期数180期，还款方式为按月等额本息还款，每期还款3900元。被告鹏达公司就前述贷款为被告高留柱向原告提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或者借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人应承担相应的违约责任及保证责任，保证期间为借款人债务履行届满之日起两年。同日，原告与被告刘爱存、高月季签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（以下简称《保证合同》），约定被告刘爱存、高月季就前述被告高留柱的贷款向原告提供连带责任保证，具体保证责任和期限同鹏达公司。合同签订后，原告于2013年7月25日向被告高留柱发放了贷款340000元并划入高留柱指定的鹏达公司的账户，被告高留柱偿还借款本息至2015年10月，2015年10月至2016年8月，原告扣划被告鹏达公司保证金用于偿还被告高留柱的贷款本息，之后本息被告高留柱未偿还。保证人也未履行保证责任。被告高留柱该笔贷款所购买的房屋至今未办理抵押登记手续。 本院认为，原告中国银行九原支行与被告高留柱、鹏达公司签订的《贷款合同》以及被告刘爱存、高月季签订的《保证合同》是双方真实意思表示，且不违反法律规定，属有效合同，双方应当认真遵守并全面履行合同义务。原告按约提供了借款，被告应当按约履行还款义务，逾期未还属违约行为，应承担相应民事责任。原告主张被告高留柱偿还借款本金259676.5元及利息31172.66元的请求应予支持。关于原告主张被告高留柱给付罚息14544.94元的请求，因双方约定借款逾期应承担相应罚息，且双方约定的罚息利率未超过法律规定的上限，故应予支持。关于原告请求被告周改枝对上述债务承担共同还款责任的请求，因该债务是被告高留柱与被告周改枝夫妻关系存续期间发生且用于共同生活，故被告周改枝应当与被告高留柱共同承担还款责任。关于原告主张鹏达公司、刘爱存、高月季对上述借款本息、罚息承担连带清偿责任的请求，因双方在借款合同中以及保证合同中约定了承担阶段性连带保证责任至本合同项下贷款所购房屋办理抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日，而合同项下购买的房屋至今未办理相关抵押登记手续，且借款未逾保证期间，故被告鹏达公司、刘爱存、高月季应当对上述本息承担承担连带保证责任。被告鹏达公司、刘爱存、高月季承担保证责任后可向被告高留柱、周改枝追偿。关于原告请求被告高留柱、被告周改枝向原告给付自2019年8月15日起至还清全部欠款本金之日止期间的利息、罚息（按照中国人民银行同期贷款利率计算利息，按照贷款利率的1.5倍计收罚息）的请求，因双方合同未明确约定，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告高留柱、周改枝于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司包头市九原支行借款本金259676.5元及利息31172.66元、罚息14544.94元（计算至2019年8月14日）； 二、被告包头市鹏达房地产开发有限公司、刘爱存、高月季对上述款项的偿还承担连带清偿责任； 三、被告包头市鹏达房地产开发有限公司、刘爱存、高月季承担连带责任后有权向被告高留柱、周改枝追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司包头市九原支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5882元，公告费560元（原告已预交），由被告高留柱、周改枝、包头市鹏达房地产开发公司、刘爱存、高月季负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于包头市中级人民法院，在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 本判决履行期间届满后，申请执行的期间为二年。 审 判 长 王 荣 人民陪审员 刘 彦 人民陪审员 郭 欣 二〇一九年十二月二十四日 书 记 员 马丽琴 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。