松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)吉0702民初6924号 原告：张秀凤，女，汉族，1973年1月17日生，现住吉林省松原市宁江区吉粮康郡小区。 委托代理人：陈洪林，吉林巨石律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司,营业场所吉林省松原市宁江区松江大街与松原大路交汇处（原江南繁荣街）。 负责人：李忠刚，总经理。 委托代理人：白金龙，男，朝鲜族，1983年11月14日生，单位职工，现住吉林省吉林市昌邑区天津街。 原告张秀凤诉被告中国平安人寿保险股份有限公司松原中心支公司（下称平安人寿保险公司）保险合同纠纷一案,本院受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张秀凤的委托代理人陈洪林，被告平安人寿保险公司的委托代理人白金龙到庭参加诉讼，本案现已依法审理终结。 张秀凤诉称：被告是经营人寿保险的公司，原告经人介绍于2014年2月27日与被告订立平安福（1118）P080000007100786号人寿保险合同，于2015年4月29日订立平安福（1118）P080000008562570号人寿保险合同。两份合同均附加重疾和意外条款。原告于2019年6月3日被确诊为甲状腺癌并进行了治疗，被告于2019年7月5日按照附加重疾进行了赔付，同时告知因为主险合同在附加险理赔的范围内响应的减少，现在附加险理赔的数额已经达到主险的数额，故主险合同随着附加险的理赔已经响应的终止。被告主张的内容在投保的时候没与原告进行告知并且该约定明显的违反了公平原则，原告在与被告协商无果的情况下，为维护自己合法权益，诉至法院，请求人民法院依法确认双方签订的平安福（1118）P080000008562570、P080000007100786两份合同主险合同继续有效，被告继续承担保险合同约定的保险责任，由被告承担诉讼费。 平安人寿保险公司辩称：投保人张秀凤分别于2014年2月19日和2015年4月21日，以自己为被保险人在我公司投保了两份以“平安福（1118）”为主险的保险合同，保单号分别为P080000007100786和P080000008562570，两份保单均于投保当日生效。 在2014年2月19日成立并生效的P080000007100786号保单中，共包含3个险种，其中主险“平安福（1118）”是以被保险人死亡为保险金支付条件的“终身寿险”，保险金额40万元；附加险“平安福重疾（1119）是以被保险人身患合同约定范围内的重大疾病为保险金支付条件的“重疾险”，保险金额同样为40万元。 在2015年4月21日成立并生效的P080000008562570号保单中，共包含6个险种，其中主险“平安福（1118）是以被保险人死亡为保险金支付条件的“终身寿险”，保险金额50万元；附加险“平安福重疾15（1146）”是以被保险人身患合同约定范围内的重大疾病为保险金支付条件的“重疾险”，保险金额同样为50万元。 2019年5月31日—6月5日，张秀凤在北京协和医院住院期间被确诊为“左侧甲状腺乳头状癌”。出院后，张秀凤向公司申请理赔，由于张秀凤所患疾病在涉案两张保单“重疾险”划定的重大疾病范围内，公司按照保险合同的约定，分别支付了40万和50万的“重疾险”理赔金，连同其在我公司投保的其他5张保单，张秀凤此次确诊身患甲状腺癌共获得理赔款1140700元。 在平安人寿保险公司推出的人身保险产品中，如果一张保单同时存在“终身寿险”和“重疾险”时，一旦被保险人先发生“重疾险”的赔付情形并获得重疾险的赔付后，终身寿险的保险金额将会相应扣减重疾险的赔付金额，这在“重疾险”的保险合同条款中是明确约定的。如果“终身寿险”的保险金额与“重疾险”的保险金额相同，一旦被保险人获得“重疾险”的赔付，“终身寿险”的保险金额扣减“重疾险”的赔付金额后将会清零，而“终身寿险”在保险合同中都是作为主险的地位存在的，随着“终身寿险”的保险责任终止，整张保单的保险责任都将终止。 张秀凤既是公司的老客户，又是公司的大客户，完全知晓公司的保单设计结构，除涉案两张保单外，张秀凤因此次确诊甲状腺癌而获得理赔的“重疾险”产品，均是按此原则进行操作，“重疾险”作为附加险中最特殊的一种，是唯一一个自身保额与“终身寿险”保额挂钩的产品，是每一个平安客户第一个获悉的产品特点。除此之外，张秀凤在投保时，已经在涉案保单的《电子投保申请确认书》上抄录了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”的声明，其对如此基本的产品特点表示不知情是不应当的。 综上，被告在被保险人获得“重疾险”赔付后，将“终身寿险”的保险金额扣减“重疾险”的赔付金额后出现保额清零状态时，终止整张保单的保险责任的操作，完全符合保险合同的约定，也符合平安“重疾险”的产品特点，并没有侵害原告的合法权益，故请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明：2014年，原、被告签订了保险全同一份，该保险合同以“平安福（1118）”为主险，保险限额为40万元，保险期间为终身；附加长险：“平安福重疾（1119）”保险限额为40万元，保险期间为终身；“长期意外13（1120）”保险金额为30万元，保险期间为29年；交费年限均为20年。该人身保险合同成立及生效日期为2014年2月27日。2015年，原、被告了签订保险全同一份，该保险合同以“平安福（1118）”为主险，保险限额为50万元，保险期间为终身；附加长险：“平安福重疾15（1146）”保险限额为50万元，保险期间为终身；“长期意外13（1120）”保险限额为20万元，保险期间为28年，交费年限均为20年。“平安福（1118）”是以被保险人死亡为保险金支付条件的寿险。该人身保险合同成立及生效日期为2015年4月29日。以上两份保险合同，张秀凤对保险条款、产品说明书和投保提示书阅读后本人签字确认。《投保提示书》加黑部分载明“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人投保产品的条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解”，张秀凤本人签字确认。同时平安人寿保险公司还提供了《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2015）条款》、《平安附加平安福提前给付重大疾病保险条款》。 “平安福重疾（1119）”保险条款2.2保险责任部分加黑字体明确约定：重大疾病保险金被保险人经医院确认初次发生“重大疾病”，我们按照保险金额给付“重大疾病保险金”。我们给付“重大疾病保险金”后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少；主险合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的基本保险金额确定。当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。 “平安福重疾15（1146）”保险条款1.1保险责任部分加黑字体明确约定：重大疾病保险金被保险人经医院确认初次发生“重大疾病”，我们按照基本保险金额给付重大疾病保险金。我们给付重大疾病保险金后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少；主险合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值按减少后的基本保险金额确定。当主险合同基本保险金额减少至零时，主险合同终止。 2019年5月31日，张秀凤因“左侧甲状腺乳头状癌、右侧结节性甲状腺肿”经北京协和医院确诊并进行了手术治疗。该保险事故发生在保险期间内，被告已经按“平安福重疾（1119）”、“平安福重疾15（1146）”分别赔偿40万元和50万元保险理赔款。理赔后，因平安人寿保险公司提出主险合同终止，故原告提起诉讼。 认定上述事实的证据有：原、被告陈述、保险合同二份、理赔决定通知书一份、笔录、病历、保险条款、投保提示书等。 本院认为：张秀凤与平安人寿保险公司签订保险合同是双方真实意思表示，合法有效应受法律保护并全面履行。原、被告对于原告在被告处投保的事实、险种、保险金额、保费缴纳情况、保险事故的发生及理赔金额均无异议，本院予以确认。 现张秀凤以平安人寿保险公司在张秀凤投保时没对原告进行告知并且该约定明显的违反了公平原则为由要求平安人寿保险公司继续履行保险合同。平安人寿保险公司提供的《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2015）条款》、《平安附加平安福提前给付重大疾病保险条款》，证明保险责任条款均已加黑，保险合同终止等内容作为独立内容予以说明。平安人寿保险公司提供的人身保险投保书，在“申请确认书”中，“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，张秀凤本人签字确认。在平安人寿保险公司单独制作的《投保提示书》中用加黑打印体记载“中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人投保产品的条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解”，张秀凤本人签字确认。因平安人寿保险公司作为保险人订立合同时，在投保单和保险合同条款中均作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式向投保人作出明确说明，投保人已签字确认表示对免责条款的概念、内容及其法律后果均已经理解并接受，故应认定平安人寿保险公司作为保险人已履行提示和说明义务。另外，原告主张保险条款约定明显违反公平原则无依据予以支持。综上，原告张秀凤的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下： 驳回原告张秀凤的诉讼请求。 案件受理费50元，由原告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员 胡    萌 二〇一九年十二月二十日 本件与原本核对无异 书记员 王宇祺(兼)