江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0726民初2124号原告：江西安远农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91360700MA35JG1B07，营业场所江西省赣州市安远县欣山镇濂江路88号。法定代表人：林平，系该行董事长。委托诉讼代理人：欧阳雪春、余建彬，系该公司职员。被告：李松茂，男，1971年2月7日生，汉族，住江西省赣州市安远县。被告：刘金霞，女，1982年1月19日生，汉族，住江西省赣州市安远县。原告江西安远农村商业银行股份有限公司诉被告李松茂、刘金霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江西安远农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人余建彬到庭参加诉讼，被告李松茂、刘金霞经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西安远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除[2017]安版行个借字第167号个人借款合同；2、判令被告李松茂、刘金霞立即偿还原告借款本金74169.06元及相应利息278.79（本次利息计算至2019年10月7日止），以后利息按借款合同约定以实际计算为准，算至贷款还清之日止；3、本案诉讼费由被告承担。本案庭审中，原告变更诉讼请求第二项为：判令被告李松茂、刘金霞共同偿还[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》项下的借款本金48063.65元、利息22.45元（利息暂计至2019年12月24日），剩余借款利息从2019年12月25日起按[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》约定的利率计算至款清之日止；判令被告李松茂、刘金霞偿还[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》项下的借款本金24900元、利息9.03元（利息暂计至2019年12月24日），剩余借款利息从2019年12月25日起按[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》约定的利率计算至款清之日止。原告诉称的事实与理由：2017年5月25日，原、被告经自愿协商签订《个人借款合同》一份，合同约定：被告李松茂在原告处办理产业扶贫信贷通24900元，期限为15年，即从2017年5月25日至2032年5月24日止，借款利率为固定利率，根据中国人民银行利率政策和现行基准利率约定为年利率4.9%，合同还约定了结息、还款方式及逾期罚息、违约处罚等相关内容。2016年7月29日，原、被告经自愿协商，于2016年7月29日签订《个人借款合同》一份，合同约定被告李松茂在原告处办理产业扶贫信贷通50000元，期限为3年，即从2016年7月29日至2019年7月28日止，借款利率为固定利率，根据中国人民银行利率政策和现行基准利率约定为年利率4.75%，合同还约定了结息、还款方式及逾期罚息、违约处罚等相关内容。签订上述合同后，原告依约向被告李松茂发放了前述约定的借款，但被告未按合同约定按期归还借款本息。经原告多次催收，被告仍无还款意愿。以上债务发生在被告李松茂、刘金霞双方夫妻婚姻关系存续期间，原告有权要求被告依据合同约定归还拖欠的贷款本金及利息，并支付其因上述违约行为而应承担的惩罚性利息及合同约定的违约金。被告李松茂、刘金霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告的《营业执照》复印件1张、《办理业务委托证明》1张、《法人代表职务证明》1张、法定代表人的身份证复印件1张，用以证明原告具备本案诉讼主体资格；2、两被告的身份证复印件1张、两被告的户口本复印件1张，两被告的结婚证复印件1张，用以证明两被告的身份信息及婚姻状况；3、《江西省农村信用社（农商银行）产业扶贫信贷通授信调查表》复印件2份，用以证明两被告分别于2016年7月29日、2017年4月24日2次共同向原告申请借款，借款人配偶知晓该笔借款情况4、[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》复印件1份、[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》复印件1份，用以证明原告与被告李松茂经自愿协商后，分别于2016年7月29日、2017年5月25日，签订个人借款合同2份，并约定了被告李松茂向原告借款的具体金额、用途、期限、利率、违约责任等内容；5、《借款凭证》复印件2份，用以证明双方签订合同后，原告依约向被告李松茂发放了2份合同约定的借款2笔；6、《还款还息明细表》2张、《结欠本息情况说明》2张，用以证明被告李松茂截止至2019年12月24日仍欠的2笔贷款的本息。被告李松茂、刘金霞未到庭进行举证、质证，本院经审查对前述原告方提交的证据予以认定。本院结合原告提交的证据对本案事实认定如下：2016年7月29日，被告李松茂、刘金霞向原告申请贷款，并共同向原告出具了《江西省农村信用社（农商银行）产业扶贫信贷通授信调查表》。同日，被告李松茂作为借款人与原告签订了[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为50000元，借款期限自2016年7月29日起到2019年7月28日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为固定利率，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；借款人未按期归还本息即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，也有权宣布借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。签订该合同后，原告于2016年7月29日向被告李松茂发放了借款本金50000元，当日被告李松茂签署的《借款凭证》确定借款期限从2016年7月29日到2019年7月28日，借款利率为年利率4.75%。截止至2019年12月24日，被告李松茂仍欠[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》项下的借款本金48063.65元、利息22.45元。2017年4月24日，被告李松茂、刘金霞再次向原告申请贷款，并共同向原告出具了《江西省农村信用社（农商银行）产业扶贫信贷通授信调查表》。同日，被告李松茂作为借款人与原告签订了[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为24900元，借款期限自2017年5月25日起到2032年5月24日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为固定利率，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息止；对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以约定的结息方式，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；借款人未按期归还本息即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，也有权宣布借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期。签订该合同后，原告于2017年5月25日向被告李松茂发放了借款本金24900元，当日被告李松茂签署的《借款凭证》确定借款期限从2017年5月25日到2020年5月24日，借款利率为年利率4.75%。截止至2019年12月24日，被告李松茂仍欠[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》项下的借款本金24900元、利息9.03元。前述两笔贷款债务发生在被告李松茂、刘金霞夫妻关系存续期间。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告李松茂分别签订了[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》、[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》，原告依约向被告李松茂发放了两笔贷款的借款本金50000元、24900元，双方之间形成了借贷关系。截止至2019年12月24日，被告李松茂仍欠[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》项下的借款本金48063.65元、利息22.45元，仍欠[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》项下的借款本金24900元、利息9.03元。其中[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》项下的贷款已经逾期，被告未按期归还借款本息构成违约。根据两份《个人借款合同》约定的违约事件处理方式，原告有权提前宣布[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》项下的贷款本息全部提前到期，因此本院对于原告要求解除[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》的诉讼请求依法予以支持。被告李松茂应当归还原告[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》项下的借款本金48063.65元、利息22.45元，剩余利息应从2019年12月25日起按罚息利率年利率7.125%（以借款利率年利率4.75%加收50%确定）计算至款清之日止，并按[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》约定的内容计收复利。被告李松茂还应当提前归还[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》项下的借款本金24900元、利息9.03元。因原告在借款未到期的情形下提前收回[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》项下的借款本金，因而该笔贷款不存在借款本金逾期的情形，故此后[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》项下的利息应当只按照《个人借款合同》约定的借款利率年利率4.75%计算后续利息，而不应再计算借款本金的逾期罚息，并按[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》约定的内容计算收复利。本案诉争债务发生在被告李松茂、刘金霞婚姻关系存续期间，且被告刘金霞与被告李松茂在两次贷款时均共同向原告出具了《江西省农村信用社（农商银行）产业扶贫信贷通授信调查表》，可见被告李松茂、刘金霞具有举债的合意，故本院认定该笔债务系被告李松茂、刘金霞的夫妻共同债务，因此被告刘金霞与被告李松茂应共同承担还款责任。故本院对原告要求被告李松茂、刘金霞归还借款本息的诉讼请求依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告江西安远农村商业银行股份有限公司与被告李松茂签订的[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》。二、被告李松茂、刘金霞于本判决生效后十五日内向原告江西安远农村商业银行股份有限公司归还[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》项下的借款本金48063.65元、利息22.45元，剩余利息从2019年12月25日起按年利率7.125%计算至款清之日止，并按[2016]安版农个借字第101号《个人借款合同》约定的内容计收复利。二、被告李松茂、刘金霞于本判决生效后十五日内向原告江西安远农村商业银行股份有限公司归还[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》项下的借款本金24900元、利息9.03元，剩余利息从2019年12月25日起按年利率4.75%计算至款清之日止，并按[2017]安版行个借字第167号《个人借款合同》约定的内容计收复利。三、驳回原告江西安远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1661元，减半收取计830.5元，由被告李松茂、刘金霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。（法律文书生效后，一方拒绝履行的，对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。）审判员  侯晓翔二〇一九年十二月三十一日书记员  杜 泺