河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0102民初11803号原告：郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社，营业场所郑州市中原区须水镇孙庄村。负责人：王培华，该单位主任。委托诉讼代理人：郭宗喜，该单位员工。委托诉讼代理人：杨国令，该单位员工。被告：申凤仙，女，1981年9月29日出生，汉族，住郑州市管城回族区。被告：刘宁，男，1980年12月14日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社诉被告申凤仙、刘宁金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郭宗喜到庭参加诉讼，被告申凤仙、刘宁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告申凤仙、刘宁向原告偿还借款本金500000元、利息1002.22元，该利息暂计算至2019年8月3日，自2019年8月3日起至借款本息全部清偿完毕之日的利息（含罚息、复利）仍按《最高额个人借款合同》约定计收；2、判令被告刘宁以其位于管城回族区未来路南街××1号××号楼××单元××层西户的房产（产权证号：郑房权证字第××号）对被告在《最高额个人借款合同》项下债务承担抵押担保责任，原告对依法拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案案件受理费、财产保全费等费用以及实现债权的其他费用。事实与理由：2017年6月26日，原告与被告申凤仙签署《最高额个人借款合同》主要约定被告申凤仙向原告连续借款累计最高未清偿借款余额不超过500000元人民币，合同到期日是2022年6月26日，用途为流动资金，贷款实际利率以借据记载为准。2017年6月26日，原告与被告刘宁签署《最高额抵押合同》，主要约定：被告刘宁以其位于管城回族区未来路南街××号××号楼××单元××层西户的房产为被告申凤仙在上述《最高额个人借款合同》项下债务提供抵押担保，上述房产依法办理了抵押登记，并领取了他项权利证书。同日，原告与被告签订《补充协议》，对最高额抵押的担保债权范围，对发生纠纷时送达地址等问题进行了明确约定。2018年8月3日，原告依约向被告申凤仙发放了借款金额500000元人民币，并签立借款借据，约定贷款实际利率为月息7.685‰，2019年8月3日到期。借款到期后被告未按约定归还借款本息，被告刘宁未承担抵押担保责任。截至2019年8月3日，被告尚欠原告借款本金500000元、利息1002.22元。为维护原告合法权益，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》中的有关规定依法向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告申凤仙、刘宁均未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月26日，原告（贷款人）与被告申凤仙（借款人）签订了《最高额个人借款合同》，主要约定：借款人向贷款人申请从2017年6月26日至2022年6月26日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过50万元；借款用途为流动资金；贷款期限为60个月，自2017年6月26日至2022年6月26日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利息自实际提款日起按日计算，日利率=月利率/30；贷款按月结息，结息日为每月的第20日；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；本合同项下借款采用受托支付；还款方式为借款到期前归还全部贷款本息；由刘宁提供房屋所有权的抵押担保；贷款实际利率以借据记载为准。同日，原告（××）与被告刘宁（××）签订了《最高额抵押合同》，主要约定：××愿意为债务人依主合同与××所形成的债务提供抵押保证。××对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过50万元。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等××实现债权的一切费用。抵押担保期间为，按债权人对××每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。抵押物为刘宁房产，权属证书号为郑房权证字第××号，坐落位置为管城回族区未来南街××号××号楼××单元××层西户。同日，原告（债权人）与被告刘宁（保证人）签订《最高额保证合同》，主要约定：保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过50万元。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同的约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿。保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，被告刘宁签署抵押担保承诺书、借款人配偶承诺书，承诺本人完全知晓并同意申凤仙向原告借款50万元。同意其与原告签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。同时，承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。同意借款人将上述房屋所有权抵押给原告，为申凤仙向原告借款50万元提供抵押担保。同日，被告申凤仙签署了××配偶承诺书，知晓并同意担保人将上述房屋抵押给原告，为申凤仙在原告申请借款50万元提供担保。2017年7月13日，原告取得豫（2017）郑州市不动产证明第0093500号不动产登记证明，对约定的抵押权进行了登记。2018年8月3日，被告申凤仙作出客户提款申请书，主要内容为：我方拟于2018年8月3日向贵行提取金额为人民币50万元的借款；提取方式为将借款划至户名为申凤仙的账户；借款期限为12月，到期日为2019年8月3日；该申请发出之日即为提款日等。同日，原、被告签署了借款借据，主要约定借款金额为50万元，期限为12个月，自2018年8月3日至2019年8月3日，利率为7.685‰。原告出具河南省农村信用社贷款发放通知单，载明客户名称申凤仙，放款金额50万元整，贷款月利率7.685‰，向被告申凤仙发放了贷款50万元。借款后，被告申凤仙支付利息至2019年7月20日，此后的利息及本金未偿还，截至2019年8月3日，被告申凤仙尚欠原告借款本金50万元，利息1002.22元。另查明，被告申凤仙与被告刘宁于2004年12月23日登记结婚。上述事实，有《最高额个人借款合同》、承诺书、《最高额保证合同》《最高额抵押合同》、不动产登记证明、客户提款申请书、借款借据、河南省农村信用社支付通知单、补充协议、结婚证及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，被告申凤仙、刘宁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了答辩、举证、质证的权利，应承担对其不利的法律后果。《最高额个人借款合同》、承诺书、《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定向被告申凤仙发放了贷款，被告申凤仙作为借款人应当按照约定按时偿还贷款本息。被告申凤仙未按约还款，构成违约，故原告要求被告申凤仙偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告申凤仙与被告刘宁系夫妻关系，且被告刘宁在借款人配偶承诺书中签字，承诺作为共同还款人，故被告刘宁应承担共同还款责任。被告刘宁以其所购房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该房产享有抵押权，对房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申凤仙、刘宁于本判决生效之日起十日内共同偿还原告郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社借款本金500000元、利息1002.22元（利息计至2019年8月3日，之后利息按照合同约定计付至实际还款日止）；二、原告郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社对被告刘宁所有的位于管城回族区未来南街××号××号楼××单元××层西户的房产（产权证号：郑房权证字第××号）享有抵押权，在被告申凤仙、刘宁不履行本判决第一项给付义务时，原告郑州市市郊农村信用合作联社须水信用社有权以该房屋折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4405元，保全费3025元，共计7430元，由被告申凤仙、刘宁共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  李忠贤二〇一九年十二月十八日书记员  郑飞虎