河北省邯郸市永年区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0408民初3008号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吕炜，河北大品律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冯俊奇，河北大品律师事务所律师。 被告：冯再峰，男，1976年11月18日，汉族，住邯郸市永年区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告冯再峰保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人吕炜、冯俊奇到庭参加诉讼，被告冯再峰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款36231.38元（包括本金35274.98元，利息956.4元）；2、被告向原告支付逾期保费3801.73元；3、被告向原告支付违约金39832.68元（以保险理赔款36231.38元为基数，自2015年1月20日起按年利率24%暂计算至2019年8月19日）；4、被告向原告支付律师费1200元；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年8月1日，被告与中国光大银行股份有限公司邯郸分行（简称光大银行）签订借款合同，借款金额55000元，借款期限36个月。同时，被告就该笔借款以光大银行为被保险人在原告处投有信用保证保险，并签订《平安个人贷款保证保险保险单》（保单号为12494982600000883766，以下简称保险合同），每月保费费率为1.95%。光大银行依约履行了放款义务，但被告未按照约定履行还款义务。根据保险合同约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含本数），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。原告于2015年1月20日按照保险合同约定向光大银行进行理赔，理赔金共计36231.38元，该行向原告出具《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向被保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算按年利率24%向保险人交纳违约金，截至2019年8月19日被告尚欠原告违约金39832.68元。 被告冯再峰未答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年7月26日，被告作为投保人，向原告投保平安个人消费信贷保证保险，双方签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下称“保险合同”），合同约定：中国光大银行股份有限公司邯郸分行营业部为被保险人，保险期间为自银行贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，信贷保证保险金额为65395元。每月保费率为1.95%，每月保费为1073元。合同特别约定第3条约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第4条约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第5条约定：未付保费是指投保人自贷款发放日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2013年8月1日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，合同约定：光大银行向被告提供借款55000元，借款用途购物，借款期限36个月，贷款利率按中国人民银行公布的先行同期贷款基准利率6.15%上浮40%即年利率8.61%执行，逾期还款的按借款利率上浮50%即逾期利率12.915%计收罚息、还款方式为等额本息还款法等相关事项。 上述合同签订后，2013年8月1日光大银行向被告发放贷款55000元。此后，被告按照约定向光大银行偿还了2013年8月1日至2014年10月1日期间的借款本息，并向原告支付了该期间的保费。之后，被告不再按约定还款。2014年11月1日，原告自被告银行卡余额中划扣保费96.84元，12月21日划扣保费0.06元。截至2015年1月20日被告欠光大银行借款本金35274.98元和利息956.4元，共计36231.38元，欠原告保费3801.73元。2015年1月20日原告向光大银行偿还被告所欠借款本息36231.38元，光大银行向原告出具了代偿债务确认书，确认其已收到上述代偿款。被告未向原告支付上述款项，原告2019年9月19日诉至本院。 上述事实有当事人陈述、《个人贷款合同》、贷款借据、贷款还款信息、保证保险保险单及代偿债务确认书等证据在卷佐证。 本院认为，保证保险是指由作为保证人的保险人为作为被保证人的被保险人向权利人提供担保的一种形式，如果由于被保险人的作为或不作为不履行合同义务，致使权利人遭受经济损失，保险人向被保险人或受益人承担赔偿责任。被告向原告投保平安个人消费信贷保证保险，并签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，双方即形成了保证保险合同关系。 被告自向光大银行借款后未按时偿还借款本息，原告按照其与被告签订的保证保险合同约定代为偿还借款本息后，有权依据合同约定向被告追偿，故原告诉求被告支付代偿款借款本金35274.98元和利息956.4元，共计36231.38元，并要求被告支付逾期保费3801.73元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告主张以代偿款36231.38元为基数按年利率24%计算违约金能否支持的问题。《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条规定：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本案《平安个人消费信贷保证保险保险单》是原告为重复使用而预先拟定印刷的制式合同，符合上述法律对格式条款的定义，故《平安个人消费信贷保证保险保险单》条款属于格式条款。其中保险单特别约定第3条中“如投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，该条款约定属于“加重对方责任”情形，故该违约金条款约定无效。但鉴于被告存在违约行为，逾期未偿还所欠借款及原告代赔款，给原告造成一定经济损失，被告应按其与光大银行签订《个人贷款合同》约定的逾期还款按借款利率上浮50%计收罚息即逾期利率12.915%支付逾期利息，计算基数以欠款本金35274.98元确定。原告主张以代赔款36231.38元为基数按年利率24%计算违约金，本院不予支持。原告诉求律师代理费，因缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告冯再峰给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款36231.38元； 二、被告冯再峰支付原告中国平安财产保险股份有限公司以所欠借款35274.98元为基数自2015年1月20日至2019年8月19日期间按年利率12.915%计算的违约金。 三、被告冯再峰给付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3801.73元； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。 上述判决第一、二、三项限判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1827元，由被告冯再峰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  李淑芳 审 判 员  郝俊杰 人民陪审员  王建华 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  喻 腾 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。