阜新蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0921民初3164号 原告刘志华，女，1966年5月25日出生，汉族，现住阜新市太平区。 委托代理人单军，系阜新市细河区方策法律服务所法律工作者。 被告李冬岩，男，1987年12月28日出生，汉族，现住阜新蒙古族自治县。 被告王凤言，女，1989年10月8日出生，汉族，现住阜新蒙古族自治县。 被告阜新银泉投资管理有限公司. 住所地辽宁省阜新高新技术产业园区华东街84号6门。 法定代表人杨金禹，系该公司执行董事兼经理。 委托代理人白银印，系该公司股东。 原告刘志华诉被告李冬岩、王凤言、阜新银泉投资管理有限公司（以下简称“银泉公司”）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告刘志华及其委托代理人单军，被告王凤言，被告银泉公司委托代理人白银印到庭参加诉讼。被告李冬岩经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，上海特云金融信息服务有限公司是一家在上海市合法成立并有效存续的有限公司，拥有www.tourongdai.com(投融贷网络借贷平台）的经营权。被告阜新银泉投资管理有限公司是在阜新合法成立并有效存续的独立法人单位，在上海特云金融信息服务有限公司授权范围内，依法享有信息咨询服务资质，并提供本息保障服务。原告刘志华在投融贷网站注册，并通过其网站出借资金。被告李冬岩、王凤言由阜新银泉公司推荐，通过投融贷网站于2015年11月16日与原告刘志华、被告阜新银泉公司及上海金融公司签订了一份《借款协议》（合同编号：FX201××)，协议约定，李冬岩、王凤言借款人民币60，000.00元，用于承包土地，年利率18%，借款期限12个月，按月付息，到期还本金六万元，由被告宋艳山、赵芬芬作为此笔借款的保证人，在借款人李冬岩、王凤言不能按期履行还款义务时，承担连带责任。2016年11月22日，因被告本金无力偿还，双方签定了转贷借款协议，由被告孙晓宝、张国玲提供担保。阜新银泉公司有义务在借款人李冬岩、王凤言逾期还款时，先行执付借款人李冬岩、王凤言应偿还原告刘志华的本息。现早已超过债务履行期限，被告李冬岩、王凤言没有支付给原告任何本金及利息，虽经原告多次催要，被告至今未归还分文，阜新银泉公司也未履行其在借款人逾期还款时应偿还本息的义务。为维护原告的合法权益，故向法院提起诉讼，请求法院判令被告李冬岩、王凤言偿还原告欠款本金6万元，利息3.564万元及逾期罚息2.97万元，合计12.534万元；判令被告阜新银泉投资管理有限公司承担连带责任；诉讼费用由被告承担。 被告李冬岩未答辩。 被告王凤言辩称，被告借款的时候是向投融贷借的，办手续时候也是在银泉公司白银印处办理，银泉公司说有15个点，我当时着急用钱，没想太多，转贷时也收取了被告手续费。被告借款本金6万元，实际收到5.1万元，钱取出来后银泉公司直接扣款。被告一直在还款，已还款约4万元。贷款下来后转到李冬岩的银行卡，后来卡丢了，被告就一直给白银印卡里转钱，通过无卡存款、微信转账、现金方式还款。 被告银泉公司辩称，李冬岩、王凤言第一年正常还利息了，因为他们家里有难处，第二年重新签了转贷合同，正常还款一段时间后，断断续续还款，2019年有过一次还款，2018年有几笔还款，王凤言所述还款4万元不属实，借款月利率1.5%，每年应该1万多元，从2015年到2016年间还款，到2019年三年了，不可能还款4万元，除非他们是正常还款。由于他们家里困难，后来我还给过她卡。转贷收10%手续费，李冬岩、王凤言转贷手续费没有还清。借款协议约定是6万元，应该以借条为主。银泉公司不应承担连带责任，银泉公司并没有花这笔钱，而且银泉公司经常电话催缴该笔借款。 经审理查明，原告刘志华在上海特云金融信息服务有限公司的投融贷网络借贷平台注册，并通过该平台出借资金。2015年11月16日，被告李冬岩、王凤言（夫妻关系）在被告阜新银泉投资管理有限公司签订了一份借款协议，该协议中甲方（出借人）为原告刘志华，乙方（借款人）为李冬岩、王凤言，丙方（分理处）为被告银泉公司，丁方（服务平台）为上海特云金融信息服务有限公司。协议写明丁方是一家在上海市合法成立并有效存续的有限公司，拥有www.tourongdai.com(投融贷网络借贷平台）的经营权，提供信用咨询，为交易提供信息服务。乙方已在该网站注册，承诺其提供给丙方的信息是完整真实的。甲方承诺对本协议涉及的借款具有完全的支配能力，是其自有资金，为其合法所得；并承诺其提供给丙方的信息是完整真实的。丙方协助丁方，对乙方在投融贷平台上借款申请进行调查核实，协助乙方完成其在投融贷平台上借款信息发布，承诺保证乙方信息的真实性并协助甲方进行本合同项下的借款回收及日常管理工作。在此前提下，协议约定李冬岩、王凤言借款本金6万元，用于承包土地，年利率为18%，并约定逾期罚息，借款期限为12个月，按月还息，到期偿还本金。被告宋艳山、赵芬芬作为承担连带责任的保证人在该合同中签字。协议还约定，作为合同丙方的阜新银泉投资管理有限公司在乙方逾期还款时，先行垫付乙方应偿还甲方的本息，丙方先行垫付自甲方收到该款项之日起，视为乙方对甲方履行完该笔款项的还款义务。合同签订后，原告刘志华将出借款交给阜新银泉投资管理有限公司，阜新银泉投资管理有限公司通过投融贷网络借贷平台转给上海特云金融信息服务有限公司，再由上海特云金融信息服务有限公司将借款6万元支付给被告李冬岩、王凤言。之后，阜新银泉投资管理有限公司将借款合同、借条等借款手续原件交予甲方即原告刘志华留存。借款到期后，被告李冬岩、王凤言未按合同约定偿还借款本息，各方又于2016年11月22日在被告阜新银泉投资管理有限公司签订了一份转贷协议，借款本金为6万元，年利率为18%，借款期限为10个月，按月还息，到期偿还本金，乙方应严格履行还款义务，如乙方逾期还款且丙方未替乙方垫付应还本息时，则应按照月5%的利率向丙方支付逾期罚息，自逾期开始之后，逾期本金的正常利息停止计算。孙晓宝、张国玲作为承担连带责任的保证人在该合同中签字。 另查明，借款利息通过被告银泉公司给付原告刘志华，刘志华认可2015年12月份收到900元，2017年1月19日收到2900元，2017年4月24日收到1000元，2017年6月16日收到1500元，2017年8月21日收到900元，2017年12月18日收到900元，2019年5月5日收到2000元。 上述事实，有借款协议、借条、共同还款责任承诺书及当事人陈述等在案为凭，并经庭审质证，可以作为证据采信。 本院认为，原、被告之间的借款协议，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按约定全面履行合同义务。原告刘志华通过阜新银泉投资管理有限公司经网络平台将款项出借给被告李冬岩、王凤言，被告李冬岩、王凤言未按约定及时偿还，属于违约，原告有权主张其偿还借款本金。对原告主张的利息、逾期利息及计算方式，本院认为，原、被告就此笔借款签订了两份借款合同，第二份合同为转贷，由于在转贷合同中没有体现第一次借款的利息尚未给付，故原告主张的利息应从转贷协议签订之后开始计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。故原告主张的借期内利息应从2016年11月22日计算至2017年9月21日，月利率1.5%，利息为9000元，逾期利息从2017年9月22日计算至2019年8月21日，月利率2%，利息为2.76万元，扣除原告已收到的利息9200元，被告应支付原告利息2.74万元。对于被告王凤言称其实际只收到5.1万元借款本金、已还款4万元的的辩解意见，因其未能提供证据证明，故本院不予采信。对于被告阜新银泉投资管理有限公司提出不承担连带偿还责任的辩解意见，本院认为，借款合同中约定，借款人逾期还款时被告银泉公司有先行垫付应偿还本息的义务，该约定实质系对该笔借款的担保，故被告银泉公司应对此笔借款承担连带责任，被告银泉公司的此项辩解意见，不予支持，对原告请求被告银泉公司承担连带责任的诉请，予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李冬岩、王凤言于本判决生效后十日内共同偿还原告刘志华借款本金6万元，利息2.74万元，利息计算至算至2019年8月21日，此后利息按年利率24%计算至全部款项给付之日止； 二、被告阜新银泉投资管理有限公司对上述借款本金及利息承担连带清偿责任； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2807元，由被告李冬岩、王凤言共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。递交上诉状同时预交上诉费，上诉期满后七日内仍未预交上诉费又不提出免交、缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王一兵 审 判 员  陈 垠 人民陪审员  温福鑫 二〇一九年十二月四日 法官助理王琳琳 书记员宋晶晶