文书内容河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初30984号原告许光来，男，汉族，1991年11月9日出生，住河南省鲁山县。委托诉讼代理人王亚伟，北京市惠诚（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人侯利敏，北京市惠诚（郑州）律师事务所律师。被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司，住所地郑州市金水区金水路226号楷林国际大厦，统一社会信用代码91410100725126815M。负责人许健，总经理。委托诉讼代理人左林源，河南英泰律师事务所律师。委托诉讼代理人徐帅举，男，汉族，1991年1月4日出生，住河南省郏县，系公司员工。原告许光来诉被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告许光来及其委托诉讼代理人王亚伟、侯利敏，被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司委托诉讼代理人左林源、徐帅举到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年10月30日,原被告双方签订了一份《人身保险合同》，约定：保险人为被告，投保人、被保险人为原告，其中长期意外13险种约定，保险期间30年，基本保险金额16万元，保险费624元。2018年12月30日，双方又签订了一份《人身保险合同》，约定：保险人为被告，投保人、被保险人为原告，其中长期意外13险种约定，保险期间43年，基本保险金额160万元，保险费6240元。合同签订后，原告依约支付保险费，履行保险合同义务。2019年1月13日，原告在剁肉时意外剁伤左手，当日，到河南省人民医院入院治疗，被医院诊断为左手拇指不全离断，后住院治疗19天后于2019年2月1日出院。后经被告申请，郑州人民医院于2019年7月16日将原告伤残等级评定为九级伤残。根据原被告双方签订的两份《人身保险合同》，原告发生意外造成伤残9级的，被告应予支付意外伤残保险金35.2万元。意外发生后，被告却不按照合同约定履行赔付义务。原告多次和被告交涉、索赔未果，故诉至法院，请求依法判令：一、被告依法赔偿原告意外伤残保险金352000元，并自2019年7月16日起至实际支付之日止按照中国人民银行同期贷款利率支付利息；二、本案诉讼费用由被告承担。被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司辩称：保险合同约定的意外伤残保险金理赔条件是指被保险人遭受外来的、突发的、非本意、××的使身体受到伤害的客观事件，而被评定为相应伤残等级，依据不同等级计算保险金数额，而原告的伤不是意外伤害造成的，如果是剁肉时意外剁到自己的手，不可能形成这样伤。由于原告不是意外伤害，其伤不属于保险合同约定的意外伤残险种所保障的范围，请法院驳回原告的诉讼请求。经审理查明：一、2017年10月30日，原、被告双方签订《人身保险合同》（保险合同号码：P320000021073327）一份，载明：投保人、被保险人为原告许光来，投保主险为平安平安福终身寿险（2017），缴费年限30年，保险期间为终身。合同生效日2017年10月30日19时44分。            保险项目              保险期间              交费年限              基本保险金额/份数/档次              保险费                  投保主险              平安福17（1204）              终身              30年              300000元              3660元                  附加长险              平安福重疾17（1205）              终身              30年              120000元              924元                  长期意外13（1120）              45年              30年              160000元              624元                  豁免C16（1185）              终身              29年              -----------              122.56元      首期保险费合计为5330.56元。平安附加长期意外伤害保险（2013）条款中关于意外伤残保险金的内容如下：被保险人因遭受意外伤害（意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体收到伤害的客观事件），并自该意外伤害发生之日起180日内造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残条目，中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司按相应的基本保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付意外伤残保险金。人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残称程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。意外伤残保险金以基本保险金额为限，累计给付的意外伤残保险金的总额达到基本保险金额时，本附加险合同终止。附加险合同的保险期间自本附加险合同生效日起至被保险人年满70周岁的保单周年日零时止。二、2018年12月30日，原、被告双方签订《人身保险合同》（保险合同号码：P320000027410032）一份，载明：投保人、被保险人为许光来，投保主险平安平安福19终身寿险，缴费年限30年，保险期间为终身。合同生效日2018年12月30日16时44分。            保险项目              保险期间              交费年限              基本保险金额/份数/档次              保险费                  投保主险              平安福19（1324）              终身              30年              400000元              5000元                  附加长险              长期意外13（1120）              43年              30年              1600000元              6240元                  平安福重疾19（1325）              终身              30年              200000元              1860元                  豁免C19（1327）              终身              29年              -----------              462.43元                  附加一年期短险              健享人生A（521）              1年              1年              5份含可选              411元                  住院日额18（571）              1年              1年              20份              360元                  意外医疗A（527）              1年              1年              40000元              342元      首期保险费合计为14675.43元。平安附加长期意外伤害保险（2013）条款中关于意外伤残保险金的内容如下：被保险人因遭受意外伤害（意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、××的使身体收到伤害的客观事件），并自该意外伤害发生之日起180日内造成《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残条目，中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司按相应的基本保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付意外伤残保险金。伤残程度等级对应的保险金给付比例表如下：            伤残等级              1      级              2      级              3      级              4      级              5      级              6      级              7      级              8      级              9      级              10      级                  给付比例              100%              90%              80%              70%              60%              50%              40%              30%              20%              10%      意外伤残保险金以基本保险金额为限，累计给付的意外伤残保险金的总额达到基本保险金额时，本附加险合同终止。附加险合同的保险期间自本附加险合同生效日起至被保险人年满70周岁的保单周年日零时止。三、原告于2019年1月13日到河南省人民医院急诊科就诊，入院情况为：1小时前工作时被剁肉刀剁伤左手，当即左拇指断离、出血、疼痛、功能障碍，无恶心、呕吐、昏迷等症状，由“郑州市120”给予包扎止血后送往急诊科就诊，再次给予包扎止血。急诊以“左拇指不完全离断伤”为诊断收入院，主要诊断为左手拇指不全离断，住院天数19天，出院诊断为左拇指不全离断，出院医嘱为：1、注意卫生，伤口3天换药1次，术后14天拆线，预防感染；2、适当行患肢功能锻炼，避免外伤；3、术后1月来院复查，根据情况拔除克氏针内固定，知道后期治疗；4、如有不适，及时来院诊治。原告提供中国平安人寿保险股份有××及身体伤残程度评定表》一份，载明：申请单位为中国平安人寿保险股份有限公司，姓名许光来，身份证号，投保时间2018年12月30日，事发时间2019年1月13日，鉴定时间2019年7月16日。主诉左手拇指外伤术后活动受限6月余，目前查体：左手拇指掌指关节可见环形陈旧瘢痕，拇指指体较健侧萎缩，色素沉着。指腹触痛觉减退，指甲畸形，可见不规则凸起。指间关节及掌指关节主动活动丧失，被动活动关节僵硬。建议参照保险条款符合中国平安人寿保险股份有限公司提供的《人身保险伤残评定标准》中，7.3上肢的结构损伤，手功能或关节功能障碍：双手缺失（或丧失功能）大于等于10%（9级）。本院认为，原、被告双方签订的《人身保险合同》（保险合同号码：P320000021073327、保险合同号码：P320000027410032）系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告剁肉时剁伤左手，导致左拇指断离、出血、疼痛、功能障碍，根据委托第三方机构做出的鉴定结果，原告构成9级伤残，根据《人身保险合同》约定，被告应向原告赔付意外伤残保险金为：（160000元+1600000元）*20%=352000元，故原告主张被告赔偿其意外伤残保险金352000元，符合合同约定，本院予以支持，原告主张自2019年7月16日起至实际支付之日止按照中国人民银行同期贷款利率支付利息，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司于本判决生效后十日内赔偿原告许光来意外伤残保险金352000元；二、驳回原告许光来的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3290元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  田晓丽二〇一九年十二月三十一日书记员  张 晨