重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初14015号 原告：中国光大银行股份有限公司重庆万州支行，营业场所重庆市万州区北滨大道二段106号至110号，统一社会信用代码9150010159519064XB。 负责人：胡晓东，男，1966年11月11日出生，汉族，住重庆市渝中区，该行行长。 委托诉讼代理人：周朝兰，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：王忠斌，重庆渝万律师事务所律师，一般代理。 被告：龙凤来，男，1966年6月10日出生，汉族，住重庆市璧山县。 被告：袁文碧，女，1966年7月3日出生，汉族，住重庆市璧山县。 被告：龙千春，男，1986年7月19日出生，汉族，住重庆市璧山县。 原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行(以下简称光大银行万州支行)与被告龙凤来、袁文碧、龙千春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行万州支行的委托诉讼代理人王忠斌到庭参加诉讼，被告龙凤来、袁文碧、龙千春经本院合法传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 龙凤来与袁文碧系夫妻关系。2015年4月20日，龙凤来向光大银行万州支行申请个人贷款，袁文碧作为配偶及抵押共有人亦在个人贷款申请暨面谈记录表签字确认，承诺受龙凤来与光大银行万州支行签署的相关贷款合同或文件的全部条款的约束，并与龙凤来共同承担该笔借款的偿还义务。 2015年6月1日，光大银行万州支行(贷款人)与龙凤来（借款人、抵押人）、袁文碧（抵押人）、龙千春（保证人）签订《个人贷款合同》。合同约定：贷款人同意向借款人发放综合消费贷款，金额2800000元，期限120个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期有另有约定的，以贷款借据中的约定为准，还款方式为等额还本付息，本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.9%上上浮35%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.965%，如遇国家利率调整，浮动利率参加调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人未按时足额还款，贷款人有权拒绝借款人的任何提款要求或申请，宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。 上述合同采用抵押担保和连带责任担保两种担保方式，合同约定：由袁文碧用其名下的位于重庆市璧山县青杠街道中兴路XXX号(产权证号：212房地证2011字第01XXX号)、重庆市璧山县青杠街道中兴路XXX号第X层（产权证号：212房地证2011字第01XXX号）为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。一旦发生任何违约事件，贷款人即有权以其认为合适的方式依法实施和实现本合同项下所设立的抵押权，包括直接变卖、拍卖本合同项下的抵押物，或协商将抵押物折价清偿债务或请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。上述房屋于2017年6月19日办理抵押登记。龙千春为龙凤来在本合同项下的贷款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证担保。如借款人未按合同约定履行还款义务，保证人保证向贷款人履行还款义务。保证担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。 本合同项下所设立的抵押担保和保证均独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。并且，抵押人和保证人在本合同项下的义务不应受到贷款人与借款人之间可能发生的任何争议的影响，不应受到借款人对抵押人和保证人任何债务或义务的履行或未履行的影响。本合同项下贷款及其相关条款如因任何原因成为部分或全部无效，均不影响本合同行下保证条款的效力，保证人仍应按照约定承担责任。贷款人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。 二、金融借款合同履行情况： 2015年6月9日，光大银行万州支行与龙凤来签订《贷款借据》，约定光大银行万州支行向龙凤来发放贷款2800000元，贷款期限2015年6月9日至2025年6月9日，首期执行贷款zh年利率7.6275%。从2016年4月起，龙凤来多次未按合同约定足额还款。截至2019年8月8日尚欠借款本金1940044.10元、利息27429.52元，罚息429.57元，复利1.06元，本息合计1967904.25元。 三、催收情况： 2019年8月9日，光大银行万州支行委托重庆渝万律师事务所律师向龙凤来发出《律师函》，告知其贷款提前到期并催收还款等事宜。《律师函》通过邮寄至合同约定的通讯地址的方式送达。 四、实现债权的费用支出情况： 2019年3月1日，光大银行万州支行和重庆渝万律师事务所签订《个案委托代理合同》，该律所接受光大银行万州支行的委托，指派王忠斌、周朝兰律师为上述《个人贷款合同》所形成的债务纠纷提供法律服务，其中龙凤来案律师费29518.56元。截至本案法庭辩论终结时，光大银行万州支行实际支付龙凤来案律师费5903.71元。 五、光大银行万州支行的诉讼请求：1.判决被告龙凤来立即归还原告借款本金1940044.10元及截止2019年8月8日的利息(含罚息、复利)37860.15元，本息合计1967904.25元；支付原告自2019年8月9日起至法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以应归还贷款本金1940044.10元为基数，以贷款年利率上浮30%，自逾期之日起至应付本息全部清偿之日止；复利以未归还的利息27860.15为基数，按照中国人民银行规定的逾期利息计收）；2.判决被告龙凤来承担律师费29518.56元、案件受理费、诉讼保全费；3.判决原告对被告龙凤来提供的抵押担保的坐落于重庆市璧山县青杠街道中兴路XXX号、重庆市璧山县青杠街道中兴路XXX号第X层房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在被告的上述债务范围内优先受偿。 本院认为，光大银行万州支行与龙凤来签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。光大银行万州支行在按约定发放贷款后，龙凤来未按期履行还款义务，其行为已构成违约，光大银行万州支行据此宣布借款提前到期，要求龙凤来归还借款，符合合同约定，本院予以确认，故对光大银行万州支行请求龙凤来归还尚欠贷款本息及罚息的主张，本院予以支持。关于光大银行万州支行主张的复利，合同中并没有明确约定以罚息为基数计收复利的，复利应以借款期内未按时支付的利息为基数，结合账户明细，本院确认复利的计算基数为27429.52元。关于光大银行万州支行主张的律师费，光大银行万州支行仅能举证证明本案实际支出的律师费为5903.71元，该笔费用系合同中约定的为实现债权而实际产生的费用，不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，且有《个案委托代理合同》和律师费正式发票予以佐证，本院予以支持，尚未产生的律师费本院不予支持。袁文碧向光大银行万州支行承诺受龙凤来与光大银行万州支行签订的《个人贷款合同》全部条款的约束，光大银行万州支行要求龙凤来、袁文碧共同承担律师费、案件受理费，符合合同约定，本院予以支持。袁文碧用其名下房产为上述债务提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押权成立，光大银行万州支行主张对抵押物拍卖、变卖或折价的价款优先受偿，本院予以支持。龙千春为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对光大银行万州支行请求龙千春对龙凤来所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，龙千春履行保证责任后可向龙凤来追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告龙凤来于本判决生效后二十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行借款本金1940044.10元及截至2019年8月8日的利息27429.52元、罚息429.57元、复利1.06元，本息合计1967904.25元；并支付原告从2019年8月9日起至本息付清之日止的罚息和复利(罚息以尚欠本金1940044.10元为基数，复利以未归还的利息27429.52元为基数，按中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%的基础上上浮30%计算)； 二、被告龙凤来、袁文碧于本判决生效后二十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行律师费5903.71元； 三、原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行对被告袁文碧提供抵押的位于重庆市璧山县青杠街道中兴路XXX号房屋(产权证号：212房地证2011字第01XXX号)、重庆市璧山县青杠街道中兴路XXX号第X层房屋（产权证号：212房地证2011字第01XXX号）所拍卖、变卖或折价所得的价款在本判决第一、二项所确定的给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 四、被告龙千春对本判决第一、二项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任，被告龙千春履行保证责任后可向被告龙凤来追偿； 五、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆万州支行在本案的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22512元，因适用简易程序减半收取11256元，由被告龙凤来、袁文碧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审判员 王 静 二〇一九年十二月二十四日 书记员 李智林 书记员 罗小莉