广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初3639号原告：中国农业银行股份有限公司广州从化支行，所在地：广州市从化。负责人：邹锦君，职务行长。委托诉讼代理人：曾洁香，广东韬策律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘婉敏，广东韬策律师事务所律师。被告：**宇，男，1963年5月18日出生，汉族，住吉林省白城市洮北区。被告：宋华，女，1965年12月2日出生，汉族，住吉林省白城市洮北区。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行诉被告**宇、宋华金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月7日立案受理后，依法由审判员吕树彬适用简易程序进行审理。后本案依法转为普通程序，并于2019年11月26日公开开庭进行审理。原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行的委托诉讼代理人刘婉敏到庭参加了诉讼，被告**宇、宋华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.两被告按合同编号NO.44105200900039263《个人购房担保借款合同》约定提前偿还原告借款本金人民币264549.76元及利息、罚息、复利（暂计至2019年7月29日，利息3674.53元，罚息174.95元，复利35.02元），此后利息、罚息、复利按合同约定标准计至清偿之日止)；2.原告有权对登记在被告**宇名下的位于从化市街口街××山庄××街××房的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.两被告支付全部诉讼费用。事实和理由：2009年7月24日，原告与被告**宇签订合同编号为NO.44105200900039263的《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告**宇向原告借款61万元用于购买位于从化市××山庄××区××房（公安门牌××街口街××山庄××街××房），借款期限自2009年7月24日起至2024年7月23日止，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮30%执行年利率4.158%，每月等额本息还款；合同中还约定相关违约责任，被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权提前收回已发放借款，以及被告未按合同约定归还借款时在合同约定的借款利率基础上上浮一定比例（特别条款约定50%）计收罚息，对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；同时被告**宇同意以其位于从化市街口街××山庄××街××房为上述借款申请作抵押担保。2012年12月25日，原告依法取得上述抵押房产的他项权证（证号：粵房地他项权证从字第××号）。合同签订后，原告于2009年7月24日向被告**宇发放借款61万元，借款凭证记载到期日为2024年7月23日，约定执行利率4.158%，逾期利率6.237%。但被告自2019年3月24日起未按约定还款，累计已达5期。被告宋华与**宇为夫妻关系，上述借款为夫妻关系存续期间的共同债务，应共同偿还。被告**宇、宋华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃抗辩权及质证权利。经审理查明，2009年7月23日，被告**宇向原告提交《中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表》，**宇在申请人及抵押人处签名按印，广州xx房地产有限公司在法人保证人处盖章确认。2009年7月24日，原告与被告**宇签订编号为NO.44105200900039263的《个人购房担保借款合同》，合同约定：被告**宇向原告借款610000元用于购买位于从化市××山庄××区××房（公安门牌××街口街××山庄××街××房），借款期限自2009年7月24日起至2024年7月23日止，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮30%执行年利率4.158%，每月等额本息还款。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见特别条款，直至本息清偿为止。在此期间，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同特别条款第12.1（1）约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。合同第12.2（2）约定，被告未足额偿还借款本息超过90天的，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。特别条款第10.2.1约定，**宇同意以本合同第二部分第1.2.2的房产即位于从化市街口街××山庄××街××房设定抵押。合同第10.2.3约定，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用等。2012年12月25日，原告依法取得上述抵押房产的他项权证（证号：粵房地他项权证从字第××号）。广州xx房地产有限公司作为保证人，在上述《个人购房担保借款合同》上签名，合同第10.3.1条约定，阶段性保证担保保证人为广州xx房地产有限公司，阶段性保证人自本合同签订之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带责任保证。合同签订后，原告于2009年7月24日向被告**宇发放贷款610000元，个人借款凭证记载借款日期为2009年7月24日，到期日期为2024年7月23日，还款方式为等额本息还款，还款日为24日，执行利率为4.158%，逾期利率为6.237%。被告**宇自2019年3月24日起未再偿还借款，暂计至2019年7月29日，尚欠本金264549.76元，尚欠利息3674.53元，罚息174.95元，复利35.02元。另查，两被告为夫妻关系，双方于1987年6月20日登记结婚。**宇2009年7月23日向原告提交的贷款申请表中，亦注明宋华的相关信息。在诉讼过程中，根据原告的申请，本院依法裁定查封了被告**宇位于从化市街口街××山庄××街××房的房产。本院认为，原告与被告**宇签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200900039263）为双方真实意思表示，内容并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应履行各自义务。原告已依约向被告**宇发放了贷款610000元，被告**宇自2019年3月24日起未再偿还借款，已构成违约。根据合同约定，原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等。截止至2019年7月29日，被告尚欠原告贷款本金264549.76元，利息3674.53元，罚息174.95元，复利35.02元，被告**宇应予偿还。原告要求被告**宇从2019年7月30日起至还清款项之日止，相关利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200900039263）约定的方式及标准支付，本院予以支持，但罚息不得计收复利。被告**宇、宋华为夫妻关系，上述**宇的贷款是为购买房屋，偿还贷款长达十年，且**宇在贷款申请表中已注明宋华的详细信息，上述贷款可认定为用于两被告夫妻共同生活，故原告要求被告宋华与被告**宇共同偿还欠款，本院予以支持。被告**宇以位于从化市街口街××山庄××街××房的房产为其借款提供抵押担保，并已办理了他项权登记。现被告**宇违约未偿还贷款，原告作为抵押权人，要求对被告**宇名下位于从化市街口街××山庄××街××房的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告**宇、宋华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告**宇、宋华自本判决发生法律效力之日起七日内偿还贷款本金264549.76元及利息、罚息、复利［截止至2019年7月29日，利息3674.53元，罚息174.95元，复利35.02元；从2019年7月30日起至还清款项之日止，相关利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200900039263）约定的方式及标准支付，但罚息不得计收复利］；二、在被告**宇、宋华未履行本判决第一项确定的还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司广州从化支行对被告**宇位于从化市街口街××山庄××街××房的房产以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5326元，保全费1862元，由被告**宇、宋华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  吕树彬人民陪审员  梁少清人民陪审员  李 彦二〇一九年十二月六日书 记 员  罗俊贤