西安市莲湖区人民法院民事判决书                          （2019）陕0104民初4746号原告:中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行，住所地西安市莲湖区一、二层。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX2001。代表人：田育，该支行行长。委托诉讼代理人：刘凯，陕西锦路（北京）律师事务所律师。被告：曹洪，男，汉族。被告：李青，女，汉族。被告：西安航天基地智昊房地产开发有限责任公司，住所地西安市（航天管委会院内），统一社会信用代码：91610138051579657Q。委托诉讼代理人：武秋言，女，汉族，该公司职员。原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行诉被告曹洪、李青、西安航天基地智昊房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘凯、被告航天基地智昊房地产开发有限公司委托诉讼代理人武秋言到庭参加了诉讼。被告曹洪、李青经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令宣告《个人贷款合同（抵押、保证）》（编号：52841516000453，下称“贷款合同”）项下贷款立即到期，被告向原告清偿个人贷款本金327755.11元、利息5419.68元（本息合计333174.79），以及按照贷款合同约定的2019年3月8日至贷款本息清偿之日的利息、罚息、复息以及原告实现债权的全部费用；二、判令第三被告对上述全部债务承担连带责任保证担保责任；三、判令原告对第一、第二被告拥有的为本案贷款提供的抵押房产（西安市XX区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号）在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、判令三被告承担本案诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）。事实与理由：第一、第二被告以购买西安市XX区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号（下称“涉案房屋”）为由向原告申请个人住房贷款，原告于2015年12月29日与第一被告、第二被告和第三被告签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中贷款合同约定：由原告向被告发放贷款36万元整；贷款年利率为4.9%，贷款期限为240个月，自2016年1月21日起至2036年1月21日止，第三被告对第一被告和第三被告的上述债务承担连带责任保证担保责任。原告于2016年1月3日与第一被告和第二被告签订了《西安市房地产抵押合同》，并就涉案房屋办理了预售商品房抵押登记。贷款合同签订后，原告依约向第一被告发放了个人住房贷款，但第一被告和第二被告未按贷款合同约定如期归还贷款本息，截止2019年3月8日被告未归还本金327755.11元、利息5419.68元（本息合计333174.79元），经原告多次催收无果，为维护原告合法权益，保护 国家信贷资产的安全，向法院提起诉讼，恳请依法裁决，判如所请。被告曹洪、李青未作答辩。被告西安航天基地智昊房地产开发有限责任公司辩称：对原告要求其承担保证责任没有异议，但是根据其与原告签订的合作协议约定，如果贷款人出现连续三期或累积六期不还款，原告应当向其发出履行担保责任通知书，然后从公司的保证金账户中扣除代偿的款项，但是原告没有通知就直接扣除了相应的款项。目前银行没有实质性的损失，希望继续履行合同。原告围绕其诉讼请求提交了下列证据：证据一、个人身份证明、户籍证明、婚姻关系证明、个人收入证明、《贷款申请暨面谈记录表》、购房合同各1份。证明目的：被告曹洪、李青以购买西安市XX区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号房屋为由向原告申请个人住房贷款，向原告提供了相应文件资料申请贷款。证据二、《个人贷款合同》、《贷款借据》、《中国光大银行个人住房贷款担保及回购承诺书》及《无条件还款承诺书》各1份。《个人贷款合同》证明：原告于2015年12月29日与被告曹洪、李青签订了《个人贷款合同（抵押、保证）》，其中西安航天基地智昊房地产开发有限责任公司提供阶段性连带保证。其中合同约定：由原告向第一被告发放贷款36万元整；贷款年利率为4.9%，贷款期限为240个月，自2016年1月21日起至2036年1月21日止。第三被告对第一被告和第三被告的上述债务承担连带责任保证担保责任。《个人贷款合同》第三十五条、三十六条证明：被告曹洪、李青未按时足额还款，原告有权宣布贷款立即到期并有权要求被告曹洪、李青偿还全部贷款本金、利息及其它应付款项。被告曹洪、李青同意以附件一所描述的抵押物为借款人在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押。《个人贷款合同附件：抵押物清单》证明了抵押房屋的具体情况。《个人贷款合同》第三章及附表第12项和《中国光大银行个人住房贷款担保及回购承诺书》证明西安航天基地智昊房地产开发有限责任公司就借款人的还款义务向原告提供阶段性连带保证，即如借款人未按本合同的约定履行还款义务，贷款人即可直接要求保证人履行在本合同项下的保证责任。《贷款借据》证明：原告依约向被告曹洪、李青发放了贷款36万元整。《无条件还款承诺书》证明：被告曹洪、李青愿意以全部财产偿还贷款，且同意以西安市XX区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号房屋作为抵押，向原告申请贷款。证据三、被告曹洪、李青的还款明细1份。证明目的：（1）被告曹洪、李青未按合同约定履行偿还贷款本息义务，已构成违约；（2）截止2018年3月8日第一被告和第二被告未归还原告个人贷款本金327755.11元，利息及罚息5419.68元 ，利息及罚息未超过年利率24%。证据四、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》(市房预抵字201605807160号)各1份。证明目的：证明目的：被告曹洪、李青自愿签署了《个人贷款合同（抵押、保证）》后，被告曹洪、李青自愿将所购房屋抵押给原告，作为原告实现债权的担保。抵押担保的范围包括主债权的本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现该债权的费用以及其他应付的费用。原告债权未受清偿或未受全部清偿的，原告有权行使抵押权且有权以被告抵押房地产折价或者拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿。被告西安航天基地智昊房地产开发有限责任公司对证据三的真实性无法确认，对原告提交的其它证据的真实性及证明目的均认可。被告西安航天基地智昊房地产开发有限责任公司提交了个人房屋按揭贷款合作协议书，证明被告一直在按照该合作协议的约定履行担保责任。原告对该证据的真实性没有异议，证明目的予以认可。根据原告的申请，本院调取了涉案抵押房产的信息资料，载明涉案抵押房产所在小区目前均未办理初始产权登记。本案审理过程中，被告曹洪偿还了部分欠款本息，截止2019年10月8日，被告曹洪尚欠贷款本金316458.59元、利息和罚息129.17元。结合庭审调查，本院对原告提供的证据予以认定并在卷佐证，对原告主张的事实和理由予以确认。本院认为，原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行与三被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》及原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行作为抵押权人、被告曹洪、李青作为抵押人签订的《西安市房地产抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按照约定向被告曹洪发放了贷款，但被告曹洪未按照合同约定如期归还贷款，2018年12月5日开始多次逾期还款，已经构成违约，故原告按照合同约定要求宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求被告曹洪立即偿还贷款合同项下的尚欠贷款本金316458.59元，利息及罚息129.17元以及按照贷款合同约定的2019年10月8日至贷款合同项下全部贷款本息清偿之日的利息、罚息、复息的诉讼请求事实清楚，于法有据，本院予以支持。因被告李青与被告曹洪系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，被告李青应与曹洪共同承担还款责任。被告西安航天基地智昊房地产开发有限责任公司作为上述借款的保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告曹洪、李青追偿。被告曹洪、李青以其所有的位于西安市XX区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号房屋作为抵押，为其贷款提供抵押，并办理了预抵押登记，因该房产至今未办理房屋产权证书，致使无法办理他项权证，故原告享有该房屋的优先受偿权，原告要求实现抵押权，以该房屋折价或拍卖、变卖后所得的价款优先受偿，事实清楚，于法有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹洪、李青于本判决生效后十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行贷款本金316458.59元、截止到2019年10月8日的利息及罚息129.17元（2019年3月8日之后的利息、罚息按照合同约定支付至贷款本金实际清偿之日）；二、被告西安航天基地智昊房地产开发有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告曹洪、李青追偿；三、若被告曹洪、李青未能履行上述还款义务，原告中国光大银行股份有限公司西安西关正街支行有权对位于西安市XX区XX路XX号XX社区XX幢XX单元XX层XX号房屋(市房预抵字201605807160号)折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费6298元，公告费600元，由三被告共同承担（原告已预交，三被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审 判 长   栾  震审  判  员      孙龙君审  判  员      吉鹏飞  二○一九年 十二 月二日  书  记  员      茹  梦   1