西安市高陵区人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0117民初2487号原告：中国工商银行股份有限公司西安高陵区支行，住所地西安市高陵区南街39号。统一社会信用代码91610117921124745L。负责人：牛文革，系该银行行长。委托诉讼代理人：伍宁，陕西锦园律师事务所律师。被告：李莉，女，1987年3月10日出生，汉族，户籍地陕西省白河县，居民。被告：西安香江环球投资发展有限公司，住所地西安泾河工业园长庆东路东段。统一社会信用代码916101176786284161。法定代表人：薛科许，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：杨静（系该公司行政人事助理总监），女，1983年11月22日出生，汉族，住西安市高陵区。原告中国工商银行股份有限公司西安高陵区支行（以下简称工行高陵支行）与被告李莉、西安香江环球投资发展有限公司（以下简称香江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行高陵支行委托诉讼代理人伍宁、被告香江公司委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼，被告李莉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工行高陵支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李莉偿还原告本金320563.79元，利息2599.8元，合计323163.59元（其中利息暂计算至2019年5月22日，2019年5月23日至实际清偿之日的利息按照合同约定计算）；2.判令原告对被告李莉为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3.判令被告香江公司对本案第一项债务承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2015年7月24日，原告与被告李莉签订《个人购房借款（担保）合同》（以下简称《借款合同》），借款合同约定：由原告向被告发放贷款人民币34万元，用于被告购买合同中列明的位于陕西省西安市高陵县XX园XX路XX段XX苑XX栋XX单元XX层XX号房产，借款期限360个月，在此期间被告应按照借款合同约定以按月等额本息的方式归还贷款本息。借款合同还约定，被告香江公司自愿作为借款人的保证人，为借款合同项下的债务承担连带保证责任。为确保上述《借款合同》的履行，原告与被告李莉于同日签订了《高陵县房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》），并向高陵县房管所办理了房产预抵押登记备案证明，约定被告以《抵押合同》中列明的上述房产设定抵押担保其履行债务。上述合同签订后，原告于2015年7月29日依约向被告李莉发放贷款人民币34万元。但自2016年9月29日开始，被告以种种理由拖延不予还款，截止2019年5月22日已累计逾期29期，尚有本金320563.79元，利息2599.8元，合计323163.59元尚未归还原告。被告拒绝还款的行为符合原告与被告签订的《借款合同》相关违约情形，即借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息。故原告有权依据上述协议，要求被告偿还截止2019年5月22日拖欠的贷款本息及2019年5月23日至实际清偿之日产生的利息和实现债权的全部费用。并有权根据原被告之间关于抵押房地产的约定，以抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。此外，被告香江公司作为贷款人的连带责任担保人，应当依法与被告李莉向原告承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告李莉未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。被告香江公司承认原告在本案中主张的事实，同意承担担保责任。经审理查明，2015年3月24日，被告李莉与被告香江公司签订《商品房买卖合同》，约定被告李莉购买被告香江公司开发的位于西安市高陵县XX园区XX路XX段XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋。2015年7月24日，原告工行高陵支行（贷款人）与被告李莉（借款人、抵押人）、被告香江公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告李莉向原告借款340000元，用于购买坐落于西安市高陵县XX园XX路XX段XX苑XX栋XX单元XX层XX号房屋，借款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款，被告李莉连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求被告李莉立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告李莉以上述房屋为借款提供抵押担保。被告香江公司对借款承担阶段性连带责任保证，即被告香江公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告李莉所有其他应付费用承担连带保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。该合同还约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”2015年7月24日，原告工行高陵支行（抵押权人）与被告李莉（抵押人）签订《高陵县房地产抵押合同》，约定被告李莉提供的抵押房地产座落于西安市XX园XX路XX段XX苑XX栋XX单元XX层XX号房，抵押房地产担保的贷款金额为340000元，贷款期限自2015年7月24日至2045年7月23日；抵押期间，未经原告书面同意，被告李莉不得以赠与、出租、转让等任何形式处分抵押房地产；经原告书面同意，被告李莉转让抵押房地产的价款应优先用于向原告提前清偿所担保的债权。2015年7月28日，高陵县房产管理所出具预售商品房抵押登记备案证明（高房预抵字20156394号），载明抵押权人为中国工商银行股份有限公司高陵县支行，抵押人为李莉，建设单位名称为西安香江环球投资发展有限公司，抵押物坐落于西安市XX园XX路XX段XX苑，借款金额340000元，抵押期限为三十年，房号为23幢1单元10层01号。2015年7月29日，原告向被告李莉发放了贷款340000元，但被告李莉未按照合同约定还款，截止2019年5月22日，被告李莉累计逾期27期，尚欠原告借款本金320563.79元、利息2599.8元，合计323163.59元。上述事实，有商品房买卖合同、个人购房借款/担保合同、高陵县房地产抵押合同、预售商品房抵押登记备案证明、个人借款及贷款发放凭证、客户逾期账单及当事人陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告李莉、被告香江公司签订的《个人购房借款/担保合同》，意思表示真实，内容未违反法律法规强制性规定，应属有效，当事人应当依约全面履行各自义务。原告依约发放了贷款，被告李莉未如约履行还款义务，构成违约，现原告工行高陵支行要求被告李莉偿还借款本金320563.79元、利息2599.8元（计算至2019年5月22日）及自2019年5月23日起至借款实际清偿之日所产生的利息之诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告工行高陵支行与被告李莉签订的《高陵县房地产抵押合同》系双方当事人在平等、自愿的基础上签订，意思表示真实，内容未违反法律法规强制性规定，应属有效，该抵押房屋已经在高陵县房产管理所依法办理了抵押登记备案，现原告请求对被告李莉为案涉借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权之诉讼请求，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国物权法》相关规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当现就该物的担保实现债权。本案中《个人购房借款/担保合同》已明确约定：原告工行高陵支行有权自行选择实现担保的顺序，即原告有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求被告香江公司承担保证责任，或同时要求被告李莉与被告香江公司、物的担保人同时履行担保责任，被告香江公司放弃针对原告选择清偿顺序的抗辩权。根据该约定及上述法律规定，被告香江公司作为被告李莉案涉借款的连带责任保证人，在被告李莉未按约偿还贷款本息时，原告工行高陵支行可以直接要求被告香江公司承担连带保证责任，被告香江公司承担保证责任后，有权向被告李莉追偿。被告李莉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李莉于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司西安高陵区支行偿还借款本金320563.79元、利息2599.8元，合计323163.59元（截止2019年5月22日）及自2019年5月23日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息；二、被告李莉以其位于西安市XX园XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋对上述债务向原告中国工商银行股份有限公司西安高陵区支行承担抵押担保责任，原告中国工商银行股份有限公司西安高陵区支行对依法处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权；三、被告西安香江环球投资发展有限公司对被告李莉上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6350元、公告费600元，由被告李莉、西安香江环球投资发展有限公司负担（原告已预交此款，二被告在履行判决义务时一并付给原告6950元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长  李东波审判员  戈 超审判员  宋 迪二〇一九年十二月二十三日书记员  周 萌1