河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初2616号原告：中国工商银行股份有限公司衡水新华支行，地址河北省衡水市桃城区红旗大街358号。负责人：李孟林，行长。委托诉讼代理人：王雪冉，河北维平律师事务所律师。被告：郑芳，女，1987年2月16日出生，汉族，地址河北省衡水市安平县。被告：衡水顺通汽车贸易有限公司，住所地河北省衡水市桃城区昌明大街581号。法定代表人：杨军栋，董事长。原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行（以下简称“工商银行”）与被告郑芳、衡水顺通汽车贸易有限公司（以下简称“顺通公司”）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人王雪冉到庭参加诉讼，被告郑芳、被告顺通公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郑芳偿还原告透支本息、手续费、违约金等共计191989.56元（截至2019年2月1日，之后根据合同约定以银行系统显示欠款数额为准另计），如不能清偿上述债务，对其不能清偿部分，要求以被告郑芳提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；2、顺通公司对以上债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、公告费、律师费由被告承担。事实与理由：2014年4月4日，原告与被告郑芳签订一份编号为201404789号《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定原告允许被告通过其在原告处申办的卡号为42×××95的专项分期付款牡丹信用卡一次性透支190000元，用于购买汽车，被告采用分期付款的方式分三年共36期偿还借款，如连续三次未及时足额偿还借款，原告有权要求提前全部清偿债务。当日，郑芳与原告签订一份抵押合同，约定被告郑芳将其在顺通公司购买的大众汽车（车牌号为冀Ｔ×××××）为作为抵押物，为201404789号《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下债务提供抵押担保。顺通公司出具《担保承诺函》，自愿为以上债务提供连带保证担保，保证期间为2年。后被告郑芳一次性透支190000元。原告依约履行了合同义务，经多次催收，被告郑芳仍未能按合同约定及时还款，截至2019年2月1日已拖欠共计191989.56元，被告顺通公司亦未履行还款义务。为维护原告合法权益，特对以上被告提起诉讼，恳请公断。被告郑芳、顺通公司未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年4月4日，申请人郑芳填写《信用卡分期付款业务申请表》一份，载明申请分期品种为自用车分期付款，分期金额为190000元，期限3年36期，担保方式为抵押担保。申请表由郑芳签字并按手印。同日，甲方工商银行与乙方郑芳签订编号201404789的《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定乙方因购车需要，通过其在甲方申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号：42×××95）一次性透支支付交易款项；透支额度不超过190000元，具体透支金额以银行记账的实际发生金额为准。甲方同意乙方使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入以下指定商户账户（账号：04×××30，户名：顺通公司）。乙方分期支付分期付款手续费。乙方按约定使用牡丹信用卡透支支付交易款项后，按月等额分期还款方式向甲方偿还透支的款项，分期还款共分36期，首期偿还的金额为5872元，以后每期偿还的金额为5827元；乙方每期应还款项应自透支次月起于每月的25日前偿还。如乙方未按本合同约定及时足额存入应还款项，或者乙方用于分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。合同还约定乙方累计三次以上没有按时归还牡丹信用卡账户的最低还款额，或连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项的，甲方有权要求乙方提前清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同时，甲方工商银行与乙方郑芳签订《抵押合同》，约定被担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为车牌号冀Ｔ×××××的大众牌小型轿车一辆。合同由甲方工商银行加盖公章，乙方郑芳签字并按手印。2014年4月15日河北省衡水市公安局交通警察支队对被告郑芳名下，车牌号冀Ｔ×××××，车架号LSVCU6A48EN071458，发动机号P07652的大众牌小型轿车办理汽车抵押登记手续。2014年4月4日，担保人顺通公司出具《担保承诺函》一份，载明同意为郑芳在《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下全部债务提供连带责任担保，保证期间为主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，工商银行根据主合同约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。同时约定，甲方可按照乙方（发卡机构）对账单标明的最低还款额度还款。甲方按照最低还款额度还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。并约定滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。2017年4月25日，为最后一期贷款还款日。2019年4月15日，原告向本院提交起诉状。截至2019年2月1日，被告尚欠原告本金100263元、手续费10450元、利息62726.73元、滞纳金18549.83元（2016年12月31日前滞纳金为6049.83元，2017年1月1日至2019年2月1日滞纳金为12500元）。以上事实有当事人陈述，提交的证据及庭审笔录在卷为证。本院认为，原告与被告签订的《信用卡分期付款业务申请表》、《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同当事人应当按照约定履行合同义务。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告郑芳理应按合同约定按时还款，故被告郑芳应按约偿还原告借款本金100263元、手续费10450元、利息62726.73元（利息已计算至2019年2月1日，自2019年2月2日起至实际还清之日止的利息以100263元为基数，按日利率万分之五计算）。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款项，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。故对原告主张的截至2016年12月31日前的滞纳金6049.83元，本院予以支持，2017年1月1日至实际还清之日的滞纳金，于法无据，本院不予支持。被告郑芳自愿用其名下车牌号冀Ｔ×××××，车架号LSVCU6A48EN071458，发动机号P07652的大众牌小型轿车为案涉款项提供抵押担保，并办理汽车抵押登记手续，则原告对上述车辆享有抵押权，故对原告要求如被告未能清偿，对不能清偿部分，对上述车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。被告顺通公司自愿为案涉借款承担连带担保责任，故对原告要求被告顺通公司承担连带还款责任的诉请，本院予以支持。原告主张律师费，但未提供相关票据，本院不予以支持。被告郑芳、顺通公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃,但民事责任应当承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告郑芳于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行借款本金100263元、手续费10450元、滞纳金6049.83元、利息62726.73元（利息已计算至2019年2月1日，自2019年2月2日起至实际还清之日止的利息以100263元为基数，按日利率万分之五计算）；二、如被告郑芳未能清偿本判决第一项确定的款项，对不能清偿部分，原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行对被告郑芳名下车牌号为冀Ｔ×××××，车架号LSVCU6A48EN071458，发动机号P07652的大众牌小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告衡水顺通汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任，被告衡水顺通汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告郑芳追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4140元，由原告中国工商银行股份有限公司衡水新华支行负担250元，由被告郑芳、衡水顺通汽车贸易有限公司负担3890元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  王春雷人民陪审员  叶晓权人民陪审员  乔贵钦二〇一九年十二月十日书 记 员  姜云飞