湖南省益阳市赫山区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0903民初4017号原告刘某，女，1989年3月21日出生，汉族，住益阳市。原告邵某，女，2015年11月6日出生，汉族，住址同上。法定代理人刘某，系其母亲。原告张胜红，女，1967年9月28日出生，汉族，住益阳市大通湖区。原告邵立夫，男，1964年1月12日出生，汉族，住址同上。四原告委托代理人陈德明，湖南九方律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告中国平安人寿财产保险股份有限公司益阳中心支公司，住所地益阳市市辖区高新区梓山路28号3楼。负责人吴斌，该公司总经理。委托代理人戴龙剑，北京市东卫（长沙）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托代理人易怀希，北京市东卫（长沙）律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告刘某、邵某、张胜红、邵立夫（以下简称四原告）与被告中国平安人寿财产保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称被告保险公司）人身保险合同纠纷一案,本案于2018年1月16日向本院提起诉讼，本院于2018年7月11日作出（2018）湘0903民初3156号民事判决书，保险公司不服该判决向益阳市中级人民法院提起上诉，2019年8月13日益阳市中级人民法院作出（2019）湘09民终1234号民事裁定书将本案发回重审。本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告刘某、邵立夫及四原告的委托诉讼代理人陈德明，被告保险公司委托诉讼代理人戴龙剑、叶怀希到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。四原告诉称：2015年10月30日，邵波在被告保险公司处投保了人身保险合同Ｐ200000012063501，被保险人为邵波，身故保险受益人为法定。2015年11月30日，邵波在被告保险公司处投保了人身保险合同Ｐ200000012274151，投保人为邵波，被保险人为刘某，并投保了豁免Ｂ加强版。2015年12月29日，邵波在被告保险公司处投保了人身保险合同Ｐ200000012648210，投保人为邵波，被保险人为邵某，并投保了无忧豁免Ｂ加、无忧豁免Ｃ加。2016年1月31日，邵波在被告保险公司处投保了人身保险合同Ｐ200000013068550，被保险人为邵波，身故保险受益人为法定。2016年12月31日，邵波在被告保险公司处投保了人身保险合同Ｐ200000016794031，投保人为邵波，被保险人为张胜红，并投保了无忧豁免Ｂ加。以上5份人身保险合同合法有效。2017年1月25日凌晨，邵波驾驶湘Ｈ×××××号小型轿车沿Ｓ202线自东往西行驶至时冲出路面掉落水渠，造成邵波、刘勇、刘贝、刘常、刘志勇五人死亡、车辆报废的交通事故。事故发生后，益阳市公安局交警支队大通湖大队作出道路交通事故认定书，认定邵波驾驶不符合机动车安全技术标准的湘Ｈ×××××号小型轿车以119.84ｋｍ／ｈ的“Ｔ”字型路口时，临危采取措施不当，未按操作规范安全驾驶，是造成事故的全部原因，应负事故全部责任。事故发生后，法定继承人依法申请被告履行保险合同，被告保险公司以邵波系酒后驾车为由，拒绝赔偿。原告刘某系受害人邵波之妻，原告邵某系受害人邵波之女，原告张胜红系受害人邵波之母，原告邵立夫系受害人邵波之父。为维护合法权益，四原告诉至法院，请求判令：一、被告保险公司支付保险金1600000元；二、豁免Ｐ200000012274151保险合同、Ｐ200000012648210保险合同、Ｐ200000016794031保险合同的保费且继续履行该三份合同；三、由被告保险公司承担本案的诉讼费用。被告保险公司辩称：根据公安交警部门的两份血液报告显示，被保险人邵波的血液中的乙醇成分含量在事实发生时已达到了醉酒驾车的标准，根据保险合同的约定，保险公司免除责任。1、被告邵波死亡是由本人犯罪行为造成，第一醉酒驾驶、第二超速，故保险公司不应承担赔偿责任。2、交通事故认定书违背客观实事，不能判令保险公司承担责任的依据。经审理查明：2015年10月30日，邵波在被告保险公司处投保了平安平安福终身寿险Ｐ200000012063501，被保险人为邵波，身故保险受益人为法定。2016年1月31日，邵波在被告保险公司处投保了平安百万任我行两全保险Ｐ200000013068550，被保险人为邵波，身故保险受益人为法定。2015年11月30日，邵波在被告保险公司处投保了平安平安福终身寿险Ｐ200000012274151，投保人为邵波，被保险人为刘某，并投保了豁免Ｃ加强版及豁免Ｂ加强版，其中在豁免Ｂ加强版的附加险中，邵波为被保险人，该条款1.1约定：被保险人身故，保险人免予收取自身故日起保险期限内剩余的各期保险费。2015年12月29日，邵波在被告保险公司处投保了平安智能星终身寿险（万能型）Ｐ200000012648210，投保人为邵波，被保险人为邵某，并投保了无忧豁免Ｂ加、无忧豁免Ｃ加。其中在无忧豁免Ｂ加的附加险中，邵波为被保险人，该条款1.1约定：被保险人身故，保险人免予收取自身故日起保险期限内剩余的各期保险费。2016年12月31日，邵波在被告保险公司处投保了平安智悦人生终身寿险（万能型）Ｐ200000016794031，投保人为邵波，被保险人为张胜红，并投保了无忧豁免Ｂ加。其中在无忧豁免Ｂ加的附加险中，邵波为被保险人，该条款1.1约定：被保险人身故，保险人免予收取自身故日起保险期限内剩余的各期保险费。该5份人身保险合同均由作为被告保险公司的业务员的邵波与被告保险公司所签订，并缴纳了相应的保费。其中平安平安福终身寿险条款2.3条第5项约定：被保险人酒后驾驶导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任。并在该条款的9.6项释义中约定：酒后驾驶是指经检测或者鉴定，发生事故时车辆驾驶驾驶人员每白毫升血液中的酒精含量达到或者超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。平安百万任我行两全保险条款2.1条第5项约定：被保险人酒后驾驶机动车，导致被保险人身故的，我们不承担给付疾病身故保险金的责任。并在该条款第8项的注解中解释“酒后驾驶”是指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或者超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。另，平安智悦人生终身寿险（万能型）附加无忧豁免B加附加险的保险、平安智能星终身寿险（万能型）附加无忧豁免B加附加险、平安平安福终身寿险条款2.1责任免除的第4项约定：被保险人酒后驾驶机动车导致被保险人身故的，我们不承担身故豁免保险费的责任。其中在第6项注解中解释“酒后驾驶”是指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或者超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。2017年1月25日凌晨，邵波、刘贝、刘常、刘志勇在大通湖区“和平饭店”宵夜后，由邵波驾驶湘Ｈ×××××小型轿车搭载刘勇、刘贝、刘常、刘志勇往大通湖区千山红镇方向行驶。01时59分，邵波驾驶湘Ｈ×××××号小型轿车沿Ｓ202线自东往西行驶至时，因未能有效观察路面情况，超速行驶且临危采取措施不当，致所驾驶湘Ｈ×××××号小型轿车在与“Ｔ”字型路口西侧水泥防撞墙及树木发生碰撞后冲出路面掉落水渠，造成邵波、刘勇、刘贝、刘常、刘志勇五人死亡，湘Ｈ×××××号小型轿车及道路安全防护设施受损的交通事故。2017年5月15日，益阳市公安局交通警察支队大通湖大队作出道路交通事故认定书，认定邵波驾驶不符合机动车安全技术标准的车辆且超速行驶，临危采取措施不当，未按操作规范安全驾驶，其行为是造成事故的直接原因，应负事故的全部责任。事故发生后，四原告作为被保险人邵波的法定继承人，向被告保险公司申请理赔，但被告拒绝给付保险金。上述事实，有原、被告身份信息、投保单、保险单、保险条款、道路交通事故认定书、死亡证明、户口注销证明、理赔决定通知书、及原、被告的当庭陈述予以证实，足以认定。本案在审理过程中，本院依法调取交通卷。查实，2017年1月25日在公安机关监督下由医护人员在无法正常提取邵波体内血液的情况下，提取邵波口腔与鼻腔内血液。邵波的血液经岳阳市华天司法鉴定所鉴定，认定邵波血液中酒精含量为127.61ｍｇ／100ｍｌ。常德市广德司法鉴定中心对送检的邵波血液酒精含量检测为110.4ｍｇ／ｍｌ。2017年2月14日，邵波妻子刘某对两次血液检验结论均提出异议，称在提取邵波鼻腔与口腔内血液时，血液已被污染，影响了邵波血液中酒精含量的检测结果。2017年2月16日，交警部门对现场证人张某、邵立夫、张胜红、刘某的询问笔录中，均陈述事故发生后，由张某用含有酒精的毛巾擦拭了邵波的尸体。在交警部门与刘勇、代威、张文等证人的询问笔录中，均未能直接证实邵波在事故发生前饮酒。故交警部门在作出事故认定书时，未依法认定湘Ｈ×××××号小型轿车驾驶员邵波酒驾或醉驾。另，本案在审理过程中，双方对因被保险人邵波死亡所触动的平安平安福终身寿险、平安百万任我行两全保险的保险利益1600000元无异议。本院认为：邵波与被告保险公司签订的5份人身保险合同，合法有效，双方均应全面履行合同义务。本案争议的焦点系：驾驶员邵波是否为酒后驾驶，被告保险公司依据保险合同的约定能否拒赔。对此本院认为，依据双方签订的保险合同约定：被保险人酒后驾驶机动车，导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任。而“酒后驾驶”是指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或者超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。依据此保险合同约定，被告保险公司拒赔成立的条件系：被保险人的驾车行为被公安交警部门依法认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶，而本案中，交警部门通过调查、检验并未依法认定驾驶员邵波饮酒后驾驶或醉酒后驾驶，故被告保险公司的拒赔理由不符合保险合同的约定，对其抗辩，本院依法不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十四条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿财产保险股份有限公司益阳中心支公司于本判决生效后七日内支付原告刘某、邵某、张胜红、邵立夫保险金1600000元；二、被告中国平安人寿财产保险股份有限公司益阳中心支公司豁免P200000016794031、P200000012648210、P200000012274151保险费。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9560元，由被告中国平安人寿财产保险股份有限公司益阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 长  刘冬红审 判 员  陈 静人民陪审员  夏克军二〇一九年十二月二十一日法官助理彭波书记员吴畅附法院银行账号：收款人：益阳市赫山区人民法院执行局账号:439899991010003051161开户行：交通银行益阳分行营业部附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。