福建省晋江市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0582刑初3045号 公诉机关晋江市人民检察院。 被告人战书民，女，1970年5月5日出生，汉族，小学文化，务工，户籍地山东省聊城市东阿县。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年6月27日被抓获，后被临时羁押于聊城市看守所，同年7月3日被刑事拘留，因涉嫌犯收买、非法提供信用卡信息罪，于同年8月10日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。 辩护人**宏，福建和晟律师事务所律师。 晋江市人民检察院以晋检金融刑诉〔2019〕276号起诉书指控被告人战书民犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2019年11月25日向本院提起公诉并建议适用简易程序。因有不宜适用简易程序之情形，本院依法转为普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。晋江市人民检察院指派检察员吴潮阳出庭支持公诉。被告人战书民及其辩护人**宏到庭参加诉讼。现已审理终结。 晋江市人民检察院指控：2019年4月份至5月份期间，被告人战书民以牟利为目的，在山东省东阿县以收买或骗取的手段，从开卡人于某、李某2处获取到配套有Ｕ盾、密码以及绑定的手机号码等信息资料的信用卡共计四张，后进一步非法提供给其上游“傻柱小赵”（另案处理）。其中，从开卡人于某处骗取的信用卡卡种分别为中国工商银行、中国农业银行信用卡各一张，向开卡人李某2收买的信用卡卡种为中国工商银行、中国建设银行信用卡各一张。嗣后，上述被非法流转的两中国工商银行卡（户名于某，卡号62×××26；户名李某2，卡号62×××15）于2019年5月30日至6月3日，先后收取到被诈骗被害人李某1在晋江辖区内，被人以“办理网络贷款需要交纳各种费用”的方式诈骗走的部分赃款共计人民币（币种、下同）19600元。2019年6月27日18时许，被告人战书民在山东省东阿县被抓获。为证明上述事实，公诉机关提供的证据有书证、证人证言、被告人供述和辩解、辨认笔录等。公诉机关认为被告人战书民的行为已经构成收买、非法提供信用卡信息罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款、第六十七条第三款的规定，对被告人定罪量刑。 被告人战书民对指控其将从于某、李某2处收取的共计四张银行卡提供给“傻柱小赵”这一事实并无异议，但辩称其并未骗于某，也没有贩卖银行卡，其也是上当受骗，请求给予适用缓刑。 被告人战书民的辩护人辩称被告人战书民既无收买信用卡之行为，也无非法提供信用卡之主观故意，故不符合指控罪名的犯罪构成要件，应判决被告人无罪，但若法院不采纳前述辩护意见而判决被告人战书民有罪，则辩护人认为，由于指控仅有两张信用卡被用于收取诈骗款项，且证人于某的证言取证不合法，故应认定涉案信用卡信息数量为一张，且被告人还具有以下从宽处罚情节：1.被告人在本案中亦系受骗人；2.被告人在本案中系从犯；3.被告人具有坦白情节；4.被告人自愿预缴罚金；5.被告人主观恶性低、属初犯，且被告人家境困难，建议对被告人从宽处罚并适用缓刑。 经审理查明： 2019年4月份至5月份期间，被告人战书民以牟利为目的，向于某收买中国工商银行卡（尾号3286）一张、中国农业银行卡（2579）一张，向李某2收买中国工商银行卡一张（尾号2115）、中国农业银行卡一张，后将前述四张信用卡（均配套有Ｕ盾、密码及绑定手机号码）非法提供给“傻柱小赵”（另案处理）。 嗣后，上述于某、李某2名下中国工商银行卡于2019年5月30日至6月3日期间，先后收取到诈骗犯罪被害人李某1在晋江辖区内被他人以“办理网络贷款需要交纳各种费用”的方式所骗取部分赃款共计19600元。 2019年6月27日18时许，被告人战书民在山东省东阿县被抓获。 上述事实，有下列证据予以证实： 1.抓获、破案经过说明、工作说明，证实本案的破获的被告人的归案经过。 2.羁押证明，证实被告人战书民于2019年6月28日被羁押于聊城市看守所，于2019年7月2日被晋江市公安局押解走。 3.户籍证明，证实被告人战书民的身份信息。 4.中国工商银行卡开户信息，证实涉案于某、李某2的中国工商银行卡的开户信息。其中于某账户（尾号3826）于2019年5月6日开户，于6月2日收到李某1汇入的三笔款项6000元、5000元、3600元；李某2账户（尾号2115）于2019年4月29日开户，于6月3日收到李某1汇入的一笔款项5000元。 5.中国农业银行卡账户信息，证实涉案于某的中国农业银行卡的开户信息（尾号2579）及交易明细。 6.中国建设银行账户信息，证实涉案李某2的中国建设银行卡的开户信息（尾号3262）及交易明细。 7.证人李某1的证言、银行账户交易明细、ＱＱ聊天记录截图、网银转账记录截图，证实其于2019年5月30日被电信诈骗分子骗取41360元，其中8600元汇入诈骗分子提供的于某账户（尾号3826）、5000元汇入诈骗分子提供的李某2账户（尾号2115）。 8.证人于某的证言（2019年6月27日20时25分至55分制作）、辨认笔录及照片，证实其好友战书民于2019年4月份对其称家境困难，需要将她银行账户里的款项转账到其银行账户中以办理低保，便让其办理两张新的银行卡（包含Ｕ盾、银行卡密码、绑定电话卡）借她使用，后其于2019年5月初与她一同去办理了中国工商银行卡（尾号3826）及中国农业银行卡，办卡费用是战书民支付的。 9.证人李某2的证言、辨认笔录及照片，证实其于2019年3月份在刘集加油站看到一个办理贷款的广告，并记下联系电话，其回家后就拨打该号码，对方称其家中小孩生病没空办理。过了半个月，其接到该前述贷款电话，让其去公司咨询办理贷款事宜，到了公司后，其得知对方叫战书民，后战书民带其去办理了一套银行卡并支付办卡费用，过了十五天，战书民又打电话过来，其又过去给她办了两套银行卡。该三套银行卡中有一套尾号是2115，其余两套的卡号其记不清了。 10.被告人战书民在侦查阶段的供述（其中第一份笔录显示制作时间为2019年6月27日19时36分至20时47分，后公安机关出具工作说明称，截止时间为笔录，应为20时27分），其供称：其于2019年3月份看到一个自称“傻柱小赵”的人发布“黑白户贷款”的广告，其便主动联系了“小赵”，“小赵”称可以将黑户（指没车没房抵押的穷人）洗白后办理贷款业务，让其收购几张银行卡，并承诺每张银行卡贷款下来后，其可向贷款人抽取佣金。过一段时间，“小赵”又承诺收一张银行卡支付其600元的报酬，但一直都没有支付。为了赚取佣金，在2019年3月至5月期间，其找到几个银行黑户朋友去办理银行卡共计十几张，其中包括于某办理的中国工商银行卡（尾号3826）及一张中国农业银行卡、李某2办理的中国工商银行卡（尾号2115）和一张中国建设银行卡。2019年5月18日左右，其将收集来的银行卡一起邮寄给“小赵”。另外，于某办卡费用是其支付的，李某2办卡费用其支付一半，因为他们都想托其帮忙办理贷款，并承诺贷款下来后要请其吃饭，故其不用支付费用给他们。 上述证据，均经法庭举证、质证，本院予以确认。 辩护人关于证人于某证言取证不合法的辩护意见。经查，根据本案抓获经过、证人于某证言的内容及于某名下涉案两张银行卡的开户时间、于某名下中国工商银行卡被用于收取诈骗款项的事实，结合公安机关出具的工作说明、被告人战书民在侦查阶段及在庭审中的供述，可以采信公安机关出具的关于被告人战书民第一份笔录截止时间笔误的工作说明内容，对证人于某的证言的合法性予以确认，对辩护人相关辩护意见，不予采纳。 关于本案被告人战书民是否实施收买信用卡信息的行为。经查，根据证人于某、李某2的证言，被告人系以办理低保或者办理贷款为由让该二人办理银行卡（附Ｕ盾、绑定电话卡等），并为该二人支付办卡费用，相关证人证言亦得到被告人的印证，即被告人在向二位证人收取银行卡时支付了相关费用，而二位证人在办卡过程中亦实际获取了利益，故可认定被告人战书民系以收买方式从二位证人处获取信用卡，结合证人证言、被告人供述及公诉机关所提供的证据，就低予以认定涉案的信用卡数量为四张，对被告人的辩解及辩护人相关辩护意见，不予采纳。 关于本案被告人战书民是否实施非法提供信用卡信息的行为。经查，从现有证据上可以证实被告人实施了妨害信用卡管理秩序的行为，其提供给他人的信用卡中的两张已客观上被用于收取诈骗犯罪所得款项，被告人及其辩护人虽辩称被告人系为了办理贷款而将银行卡提供给“傻柱小赵”，但是从证人于某、李某2的证言及被告人的供述均可证实被告人明知提供给他人的银行卡系附有Ｕ盾、密码及绑定电话卡，足以使他人以持卡人名义进行交易操作，即被告人即使不存在让他人以持卡人名义进行操作为目的，但对此亦系持放任的故意，且客观上涉案银行卡被用于实施诈骗犯罪，因此，可以认定被告人实施了非法提供信用卡信息的行为，对相关辩解、辩护意见，均不予采纳。 本院认为，被告人战书民收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，其行为已构成收买、非法提供信用卡信息罪。公诉机关指控罪名成立。被告人战书民归案后如实供述自己的罪行，予以从轻处罚；被告人战书民庭审后自愿预缴罚金人民币一万元，予以酌情从轻处罚。辩护人关于被告人战书民系受骗人且系从犯的辩护意见，因缺乏事实和法律依据，不予采纳；其关于被告人具有坦白、初犯等从宽量刑情节的辩护意见，予以采纳。综合考虑本案犯罪事实、犯罪性质，不予对被告人战书民适用缓刑，被告人及其辩护人相关辩解、辩护意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一、二款、第六十七条第三款之规定，判决如下： 被告人战书民犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月27日起至2020年12月26日止。罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈永固 人民陪审员  颜新艳 人民陪审员  张儒德 二〇一九年十二月二十五日 法官助理吴水龙 书 记 员  吴怡晖 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 －8－ －7－