北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初28891号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路6号院4号楼G座17-19层。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李佳琦，女，该公司员工。被告：刘冰，男，1993年1月28日出生，汉族，职业不详。被告：刘秋水，男，1966年11月29日出生，汉族，职业不详。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告刘冰、刘秋水金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼，被告刘冰、刘秋水经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除贷款合同；2.判令被告刘冰、刘秋水向原告偿还贷款本金48611.16元；3.判令二被告向原告支付自合同解除次日至实际支付之日止，以逾期未还本息金额为基数，按照基本利率的150%计算罚息；4.确认原告对被告刘冰所有的车牌号为×××、车架号为LNBMCUAH5GZ012562、发动机号为SSC4164的抵押车辆享有优先受偿权；5.诉讼费、公告费由被告承担。事实及理由：被告为支付购车款向原告申请汽车贷款，2017年11月22日，原、被告签署《贷款合同》及《抵押合同》；次日，原告按约发放了贷款70000元；同月24日，被告办理了以该车作为其履行贷款合同担保的抵押登记手续。被告贷款后，未按约履行还款义务，原告多次催收，被告既不还款也未申请展期，致使《贷款合同》已无法继续履行。原告特诉至法院，望判如所请。被告刘冰、刘秋水未提出答辩意见。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，本院当庭对证据进行了审核，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、划款授权和承诺书、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款计划、催款函、金融许可证等证据予以确认，并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。2015年5月11日，北汽财务公司（甲方）与经销商衡水京驰汽车销售服务有限公司（乙方，以下简称衡水京驰公司）签署《经销商消费信贷业务合作协议》，约定：为顺利实施甲方制订的向购车客户提供汽车贷款以协助其向乙方购买汽车的计划，乙方愿意并按照甲方的要求向甲方提供服务，该协议第16条“经销商利息补贴实现方式”中约定：经销商利息补贴是指甲方根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向甲方支付的利息，乙方根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给甲方补贴利息，以达到降低客户利息的目的；甲方在向乙方支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接扣除已发生的经销商利息补贴，按扣除后的贷款金额支付给乙方。2017年11月19日，刘冰、刘秋水向北汽财务公司申请汽车消费贷款。北汽财务公司核准该申请后，于同月22日与刘冰、刘秋水签订《贷款合同》（合同编号：BF-A184996000），约定：借款人刘冰、刘秋水向贷款人北汽财务公司借款70000元，用于支付借款人向经销商衡水京驰公司购买的BJ201.5TMT豪华型汽车的购车款，该车发票价格110800元，车辆识别代码LNBMCUAH5GZ012562；基本利率6.97%，贴息利率6.97%，合同利率（基本利率-贴息利率）0%，借款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款1944.44元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月还款额，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约足额还款的，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。合同中还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。同日，北汽财务公司与刘冰还签署了《抵押合同》《抵押物清单》（合同编号：BF-A184996000），约定：为确保抵押人刘冰与抵押权人北汽财务公司签订的BF-A184996000贷款合同得到确实履行，抵押人同意以其所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款70000元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBMCUAH5GZ012562的BJ201.5TMT豪华型汽车。同日，刘冰还签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从刘冰在该行开立的缴费账户依次划转至北汽财务公司账户，无需每次划款前征求刘冰意见。2017年11月23日，北汽财务公司向衡水京驰公司转账支付刘冰、刘秋水贷款63001.65元（贷款金额70000元-贴息金额6998.35元）。次日，刘冰所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBMCUAH5GZ012562的北京牌小型普通客车的《机动车登记证书》抵押登记栏登记该车抵押权人为北汽财务公司。刘冰、刘秋水贷款的《还款计划》载明：贷款金额70000元，贷款期自2017年11月23日至2020年11月23日，共36期，每月23日为当月还款日，每期还款额为1944.44元。刘冰、刘秋水贷款后支付了前11期的本息，此后北汽财务公司再未收到刘冰、刘秋水还款。刘冰、刘秋水尚欠北汽财务公司贷款本金48611.16元。北汽财务公司提起本案诉讼后，本院通知刘冰、刘秋水到庭应诉无果，于2019年9月10日向刘冰、刘秋水公告送达起诉状副本及开庭传票。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘冰、刘秋水经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃当庭答辩、举证、质证和辩论的权利。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的刘冰、刘秋水签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行。北汽财务公司向经销商衡水京驰公司发放刘冰、刘秋水贷款时直接扣除了衡水京驰公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与衡水京驰公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定，北汽财务公司按约履行贷款发放义务后，刘冰、刘秋水应履行按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，刘冰、刘秋水应按此履行还款义务。刘冰、刘秋水贷款后未按约还款，仅支付了前11期的本息，此后北汽财务公司未再收到刘冰、刘秋水还款。北汽财务公司以刘冰、刘秋水长期迟延履行还款付息义务，致使其与刘冰、刘秋水签订的《贷款合同》的目的不能实现为由，要求解除双方间的《贷款合同》的请求于法有据，本院予以支持。本院向刘冰、刘秋水送达北汽财务公司的起诉状副本的公告期满之日即2019年11月9日即为北汽财务公司解除合同的通知到达刘冰、刘秋水之日，双方间的《贷款合同》于该日解除。《贷款合同》解除后，刘冰、刘秋水应立即向北汽财务公司偿还尚欠的贷款本金48611.16元，并按年利率10.455%（即合同约定的基本利率6.97%的150%）计算罚息至实际还款之日止。北汽财务公司与刘冰签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。刘冰、刘秋水经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认北京汽车集团财务有限公司与刘冰、刘秋水签订的《贷款合同》（合同编号：BF-A184996000）于二○一九年十一月九日解除；二、刘冰、刘秋水于本判决生效之日起七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠借款本金48611.16元，并支付逾期还款罚息（按年利率10.455%的标准，自二○一九年十一月十日起至实际还款之日止）；三、北京汽车集团财务有限公司在上述第二项所列债权金额限额内对刘冰所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBMCUAH5GZ012562的北京牌小型普通客车折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1015元及公告费560元，均由刘冰、刘秋水负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判长  郭翠翠审判员  舒 翔审判员  李婍婧二〇一九年十二月十一日书记员  李少航