福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初2968号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇较场路1号泰盛豪庭一层1-7号。 负责人：林香清，行长。 委托诉讼代理人：蔡瑞瑶，福建国富律师事务所律师。 被告：陈宜营，男，1977年10月14日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：王瑛，女，1976年4月10日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：陈洲，男，1969年11月26日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：鲍协平，男，1966年12月9日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与被告陈宜营、王瑛、陈洲、鲍协平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行委托诉讼代理人蔡瑞瑶，被告陈宜营、陈洲到庭参加诉讼，被告王瑛、鲍协平经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向本院提出诉讼请求：1、陈宜营、王瑛立即向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行偿还贷款本金人民币299999.79元及相应利息（含贷款期间内利息、罚息、复利，暂计至2019年10月12日止为人民币6127.44元，此后的利息、罚息、复利按相应借款合同约定计算至本息实际清偿之日止）；2、陈宜营、王瑛承担中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权而支出的律师费3000元；3、陈洲、鲍协平对上述第1、2项诉讼请求项下债务款项承担连带清偿责任；4、案件诉讼费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费、其他申请费等）由上述被告共同承担。事实与理由：2018年8月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与陈宜营、王瑛签订一份《小额贷款额度借款合同》。合同约定：1、本合同额度存续最长为48个月，额度存续内前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，借款人每次提款的借款期限自放款人将贷款放至借款人账户起至约定还款日止，以借据记载为准；2、陈宜营向本支行贷款人民币30万元整用于种植李果，借款期限自2018年8月14日起至2019年8月14日，实际放款日与到期日以借款借据为准，年利率10.6575%；3、陈宜营、王瑛不按期归还借款本金的，自逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；4、还款方式为按周期结息到期还本；5、陈宜营、王瑛违反合同任一条款，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权提前收回贷款同时要求被告赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现债权所支付的费用。2018年8月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与陈洲、鲍协平分别签订《小额贷款额度保证合同》。约定：1、陈洲、鲍协平两人为主合同项下债务提供保证担保，本合同项下担保债权确定的期间为2018年8月13日至2022年8月13日，保证范围包括主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。各被告向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具送达地址确认书，提供了其用于接受法律文书的送达地址，若该地址无人签收法律文书的，文书寄送日视为送达日期。2018年12月4日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行即向陈宜营发放贷款人民币30万元。借款期间，陈宜营未依约向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行还本付息义务。截至2019年10月12日，陈宜营尚欠借款本金人民币299999.79元及相应利息、罚息、复利6127.44元。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现其债权已向福建国富律师事务所支付律师费3000元。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行分别与陈宜营、王瑛签订的《小额贷款额度借款合同》及与陈洲、鲍协平《小额贷款额度保证合同》系各方真实意思表示，内容亦不违背法律强制性规定，该两份合同合法有效，各方应按合同约定履行义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行依约向陈宜营发放贷款，陈宜营未按约定偿还借款，其行为已构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权依照合同约定要求陈宜营、王瑛偿还尚欠借款本金及利息并承担相应的违约责任。根据担保法有关规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行亦有权在保证期间内向连带责任保证人陈洲、鲍协平主张还款权利。 陈宜营辩称，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行起诉是事实。我在2019年12月20日前先还借款20万元，剩下借款本金及利息在2020年1月17日之前全部还清。 王瑛未作答辩。 陈洲辩称，陈宜营欠贷款是事实。他目前有经济困难，但一定会偿还。我同意他的还款计划。 鲍协平未作答辩。 本院经审理认定事实如下：陈宜营、王瑛于2000年6月14日登记结婚。2018年8月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行（甲方）与陈宜营及其配偶王瑛（乙方）作为共同借款人签订一份《小额贷款额度借款合同》（编号：3599994Q218087208585）。合同约定：1.授信额度金额为人民币30万元；2.额度存续期间最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；3.乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；4.本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；5.对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率约定的利率基础上加收30%确定；6.乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；停止发放贷款；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）……。2018年8月13日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行（甲方）与陈洲、鲍协平（乙方）分别签订《小额贷款最高额保证合同》。合同约定：1、陈洲、鲍协平两人在担保债权最高额限度内为债务人主合同陈宜营项下债务向甲方提供最高额保证担保。2、本合同项下债务本金人民币30万元。3、本合同项下担保债权确定的期间为2018年8月13日至2022年8月13日，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）的100%。4、本合同设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。5、甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任。2018年8月14日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行与陈宜营签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。合同其中约定借款人民币30万元，借款期限从2018年8月14日至2019年8月14日，年利率10.6575%，借款用途为种植李果，还款方式为周期结息一年期还本。2018年8月14日，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行向陈宜营发放贷款人民币30万元。陈宜营、王瑛、陈洲、鲍协平向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行出具《送达地址确认书》，确认接受各类法律文书的送达地址。陈宜营、王瑛借款后没有依约还款，截止2019年10月12日，尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金299999.79元及相应利息、罚息、复利6172.44元。为此，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行为实现本案债权委托福建国富律师事务所诉讼，支付律师代理费人民币3000元。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行分别与陈宜营、王瑛、陈洲、鲍协平签订《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行依约向陈宜营发放贷款人民币30万元，陈宜营未按约定期限还本付息构成违约。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权要求陈宜营偿还尚欠借款本金299999.79元及利息、罚息、复利和承担相应的违约责任。王瑛在《小额贷款额度借款合同》中签字确认为共同借款人，故其应与陈宜营共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行承担还款责任。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行要求陈宜营、王瑛偿还至还清之日止的利息、罚息、复利累计金额不得超过借款年利率24%，超过部分不予保护。中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行因本案诉讼支出的律师代理费人民币3000元，根据合同约定，该费用应由陈宜营、王瑛承担。陈洲、鲍协平为上述借款承担连带责任保证。根据担保法有关规定，连带责任的保证人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行有权在保证期间内要求陈洲、鲍协平承担保证责任。陈洲、鲍协平在承担保证责任后，有权向陈宜营、王瑛追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈宜营、王瑛应于本判决生效之日起十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金人民币299999.79元及利息、罚息、复利（暂计至2019年10月12日止为6127.44元，此后利息、罚息、复利按合同约定计付至款项还清之日止，但总计不得超过借款年利率24%）； 二、陈宜营、王瑛应于本判决生效之日起十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行律师代理费人民币3000元； 三、陈洲、鲍协平对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向陈宜营、王瑛追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5937元，减半收取2968.5元，由陈宜营、王瑛、陈洲、鲍协平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  胡贤明 二〇一九年十二月十八日 书记员  黄晶晶 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第六十条当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。