湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初15762号原告：长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行,住所地：长沙市岳麓区麓景路129号。负责人：文明学，该支行行长。委托诉讼代理人：李志，男，1974年10月7日出生，汉族，住长沙市岳麓区。该支行清收中心经理。委托诉讼代理人：周恋，女，1988年9月10日出生，汉族，住湖南省安化县，该行客户经理。被告：王文波，男，1974年5月15日出生，汉族，住湖南省桃源县。原告长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行（以下简称麓景支行）与被告王文波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告麓景支行的委托诉讼代理人周恋到庭参加了诉讼。被告王文波经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告麓景支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告于2019年1月24日签订合同编号为长农商（麓景）按字（2019）第012403号《个房借款／担保合同》；2、请求判令被告偿还原告贷款本金人民币365780.45元及利息6878。36元，共计372658.81元（该利息暂计算至2019年10月25日，之后的逾期利息以实际欠付借款本金为基数按年利率7.325448%计算至实际清偿之日止）。3、请求判令原告对被告用于抵押房屋（不动产权证书号码：湘（2019）宁乡市不动产权第××号）的拍卖、变卖所得价款有优先受偿权。4、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年1月24日，麓景支行与被告王文波签订编号为长沙农商银行（麓景）按宇（2019）第012403号个人购房借款／担保合同，借款金额为人民币370000元，合同约定借款期限为240个月，到期日为2039年1月25日。合同约定月利率为4.6958‰，逾期利率按合同约定利率加付30%，即年利率7.325448%。该笔贷款为个人住房按揭贷款。合同约定将王文波名下位于宁乡县（富仕名城）710室的房产给债务人王文波在最高债权额限度内提供房地产抵押担保。上述借款被告未按期归还借款本息，至2019年10月25日，被告应归还借款本金365780.45元，利息6878.36元，经原告多次催收，被告未履行还款义务。根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，为维护原告的合法权益，请求法院判令上述被告立即偿还未结借款本息，并承担本案全部诉讼费用。被告王文波经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为其放弃答辩、质证、举证和辩论的权利。经审理查明：2019年1月24日，被告王文波（借款人）与麓景支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：长农商麓景按字2019字第012403号），合同第一条约定贷款品种为个人二手住房按揭贷款；合同第二条约定借款金额为370000元，借款期限为240个月（期），自2019年1月24日起至2039年1月24日，实际提款日和借款到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；合同第三条约定贷款利率在中国人民银行公布的周期同档次袋款基准利率基础上可适当浮动，约定合同利率（月利率）4.6958‰，基准利率4.0833‰，利率浮动比例上浮15%；合同第六条约定还款方式为等额等息还款法，还款时间为每月公历25日按期归还贷款本息；合同第九条约定如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止。对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息利率按月计收复息。贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收30%执行，遇中国人民银行调整贷款利率，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收。合同第十六条约定。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本金或利息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，贷款人有权提前处分抵押物；同时。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并有权解除本合同；合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费。仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费，变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之起计收活期存款利息。合同第十八条约定抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押财产清单》。《抵押财产清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、复利、违约金。保险费、保管担保财产及实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用，公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同附件1《抵押财产清单》载明抵押人为王文波，抵押物类型为不动产，抵押物地址为宁乡县玉潭镇（富仕名城）710室，结构为钢混，建筑面积72.26平方米，原值54万元，评估值54.05万元。2019年1月24日，王文波与麓景支行办理了湘（2019）宁乡市不动产证明第0007845号《不动产登记证明》，该《不动产登记证明》载明证明权利或事项为抵押权，房屋他项权利人为麓景支行，义务人为王文波，坐落宁乡县玉潭镇（富仕名城）710室，抵押不动产类型为土地和房屋，债务人为王文波，债权数额370000元。2019年1月25日。原、被告签订了《借款借据》，载明借款金额为370000元，借款利率5.63496%，借款日期2019年1月25日，到期日期为2039年1月25日。原告于2019年1月25日通过银行转账方式向被告转账支付370000元。被告自2019年2月25日至2019年6月25日归还原告借款本息共计12867.4元，自2019年7月25日至2019年10月25日连续4期未归还原告借款本息。截止10月25日，被告尚欠原告借款本金365780.45元及利息6878.36元，原告催要未果，遂诉至本院。以上事实有到庭当事人的当庭陈述、《最高额借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押权合同》、《承诺函》、《抵押承诺书》、《个人借款合同》、《长沙商业银行股份有限公司麓景支行借款借据》、、《房屋所有权证》、《房屋他项权利证书》、银行转账流水等证据证实，本院予以确认。本院认为：原告麓景支行与被告王文波于2019年1月24日签订《个人购房借款／担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦不违背公序良俗，无法定无效情形，该金融借款合同成立并生效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告王文波未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应依约偿还所欠全部借款本息并承担违约责任。被告连续4次未归还借款本息，借款合同约定的合同解除条件成就，故对原告请求判决解除其与被告签订的合同编号为长农商麓景按字（2019）字第012403号《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。被告尚欠原告365780.45元借款本金未归还，原告与被告年利率5.63496%的借款利息和7.325448%的逾期罚息利率的约定符合法律规定，本院予以确认，故对原告请求判令被告偿还原告贷款本金人民币365780.45元及利息687836元的诉讼请求，本院予以支持，之后的逾期利息以实际欠付借款本金为基数按年利率7.325448%计算至实际清偿之日止，原告与被告王文波之间的抵押合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且案涉房屋已依法办理抵押登记，故该抵押合同成立并生效，该抵押权已依法设立。故对原告请求判令原告对被告王文波用于抵押房屋（不动产权证号码：湘（2019）宁乡市不动产权第××号）的拍卖、变卖所得价款有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行与被告王文波签订的合同编号为长农商麓景按字2019字第012403号《个人购房借款/担保合同》；二、限被告王文波自本判决生效之日起十五日内偿还原告长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行借款本金365780.45元及利息6878.36元（该利息暂计算至2019年10月25日，此后逾期利息以实际欠付的借款本金为基数按年利率7.325448%计算至实际清偿之日止）；三、如被告王文波未履行本判决第二项确定的义务，原告长沙农村商业银行股份有限公司麓景支行有权以王文波提供的抵押物〈王文波名下坐落宁乡县玉潭镇（富仕名城）710室的房屋，不动产权证号码为湘（2019）宁乡市不动产权第××号〉折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3445元，由被告王文波负担(此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  舒志明二〇一九年十二月十八日法官助理蔡瑛书记员陈文凤附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。