四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初4424号 原告：达州市通川区金坤小额贷款有限公司，住所地达州市人民广场商住楼第一区B幢M层。 法定代表人：林毅，董事长。 委托诉讼代理人：罗华，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：贺代林，四川法之缘律师事务所律师。 被告：马天綦，男，1951年10月29日出生，汉族，户籍地四川省达州市通川区。 委托诉讼代理人：谭明德，达州市通川区东城法律服务所法律工作者。 被告：蔡衍燕，女，1951年3月28日出生，汉族，户籍地四川省成都市武侯区。 委托诉讼代理人：谭明德，达州市通川区东城法律服务所法律工作者。 原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司（以下简称金坤小贷公司）与被告马天綦、蔡衍燕借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金坤小贷公司的委托诉讼代理人罗华（特别授权）、贺代林，被告马天綦、蔡衍燕的委托诉讼代理人（特别授权）谭明德到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告金坤小贷公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还借款本金80万元，所欠利息、复利、罚息和违约金（按合同约定计算至本息付清时止）；2.依法判令原告对抵押物（他项权证号：达州市房他证达字第××）享有优先受偿权。庭审中，原告撤回主张违约金，并明确利息、复利从2017年4月30日起本息付清之日止计算，罚息从2018年3月30日起本息付清之日止计算。事实和理由：被告马天綦、蔡衍燕因经营需要资金向原告申请借款，双方于2016年3月31日签订《个人借款合同》（合同编号：达金借［2016］0331004），借款金额80万元，借款期限：2016年3月31日起至2018年3月30日，借款利率：月利率1.25%，利息按月支付。《个人借款合同》约定：被告马天綦、蔡衍燕到期未偿还借款本金及利息，对逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；被告马天綦、蔡衍燕连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意行为的，原告有权提前收回借款，不能收回的，按逾期借款利率按日计收违约金；原告为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费等均由被告马天綦、蔡衍燕承担。同日，原告与被告蔡衍燕签订《抵押合同》（合同编号：达金抵［2016］0331004），被告蔡衍燕将其所有的位于达州市通川区老车坝天州商厦二期住宅Ａ单元7楼1号、7楼2号［房产证号：达州市房权证私权字第××、00××75号，土地证号：达州市国用（2006）第04527、04528号］为该笔借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权所产生的一切费用提供抵押担保。同年4月5日，原告与被告蔡衍燕在达州市房产管理局办理了抵押权登记手续（他项权证号：达州市房他证达字第××号）。2016年3月31日，被告向原告出具了委托付款函。2016年4月5日，原告履行了贷款发放义务。借款到期后，被告未偿还借款本息。原告为维护其合法权益，遂诉至法院。 被告马天綦、蔡衍燕辩称，借款合同中利息、复利的约定不符合法律规定，不应受法律保护。 原告金坤小贷公司围绕诉讼请求依法提交了：1.原、被告身份信息资料；2.个人借款合同；3.抵押合同；4.借款收据、客户收付款入账通知；5.委托代理合同、增值税发票。上列证据经当庭举证，被告马天綦、蔡衍燕提出个人借款合同中利息、罚息不符合法律规定；委托代理合同与本案没有关联性，对其他证据未提出异议。经审核，原告提交的证据具备合法性、真实性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 被告马天綦、蔡衍燕未向本院提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月23日，原告金坤小贷公司依法成立，经营范围为：发放贷款（不含委托贷款）及相关咨询服务；企业管理服务；（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 2016年3月31日，原告金坤小贷公司（贷款人）与被告马天綦、蔡衍燕（借款人）签订《个人借款合同》（合同编号：达金借［2016］0331004）。该合同主要约定：借款金额80万元；借款期限自2016年3月31日起至2018年3月30日止；借款月利率1.25%，利息按月支付，结息日为每月的第15日；贷款利息自贷款发放到借款人指定的账户之日起计算；借款期内借款人不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利；借款人到期未偿还借款本金及利息的，贷款人有权要求借款人限期清偿，贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复息；借款人违反本合同约定时，承担贷款人为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等；通知方、公证机关、人民法院、仲裁机构按本合同载明联系人的联系信息向有关方发出的任何通知及函件往来通过快递发送的应视为送达；借款人的通讯地址为达州市通川区朝阳东路154号、联系电话130××××1377；变更通讯地址、联系电话、传真、联系人、电子邮箱等联系方式的，变更方应自变更之日起3个工作日内通知另一方，变更方未按规定将变更的联系方式通知另一方的，另一方、公证机关、人民法院、仲裁机构按本合同载明的联系方式进行的送达视为有效送达等。同日，原告金坤小贷公司与被告马天綦、蔡衍燕签订了《抵押合同》（合同编号：达金抵［2016］0331004）。该合同主要约定：二被告自愿用在蔡衍燕名下的位于达州市通川区老车坝天洲商厦二期住宅Ａ单元7楼1号、7楼2号［房产证号：达州市房权证私权字第××、00××75号，土地证号：达州市国用（2006）第04527、04528号］为该笔借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、抵押权人支付的有关费用以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）提供抵押担保。2016年4月5日，双方在达州市房产管理局办理了抵押权登记手续［他项权证号：达州市房他证达字第××号］。 2014年4月5日，原告金坤小贷公司依约向被告马天綦、蔡衍燕发放了80万元。2016年6月22日至2017年6月19日，被告马天綦、蔡衍燕支付利息共计13万元。之后，被告未再偿还借款本息。原告为维护其合法权益，遂诉讼至本院。 同时查明，2019年9月10日，原告金坤小贷公司与四川法之缘律师事务所签订《委托代理合同》，委托四川法之缘律师事务所作为本案的一审代理人。2019年11月12日，原告向该律师事务所支付了代理费6400元。 被告马天綦、蔡衍燕系夫妻关系。 本院认为，案涉合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按合同的约定履行各自的合同义务。原告金坤小贷公司依约向被告马天綦、蔡衍燕借款80万元，被告未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，依法应承担违约责任。 原告主张被告马天綦、蔡衍燕应偿还借款本金80万元，有证据和事实支撑，本院予以支持。 关于本案借款利率问题。借款双方签订的借款合同约定的借期内的借款利率为月利率1.25%，同时约定了罚息、复利。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第二十八条第二款“按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。”第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”规定，年利率在24%以下的民间借贷，其利息受法律强制力的保障；年利率24%-36%的民间借贷利息为自然之债，拥有债权保持力但无执行力，该部分利息当事人自愿履行完毕的，法院不予干预；超过年利率36%的部分无效。二被告辩称个人借款合同约定的罚息、复利不符合法律规定，通过计算，原、被告对借款利息、罚息、复利的约定符合上述规定，应予以支持，故对二被告的辩称不予采纳。案涉借款的利息起算日应为2016年4月5日，逾期利息即罚息起算日应为2018年3月31日。二被告在2016年6月22日至2017年6月19日共支付利息13万元。通过计算，二被告已付清13个月即2016年4月5日至2017年5月4日的利息，故案涉借款的利息、复利起算日均为2017年5月4日，原告就该部分的陈述与已查明的事实不符，本院不予采纳。 原告主张对被告马天綦、蔡衍燕提供的抵押担保物在拍卖、变卖后取得的价款享有优先受偿权。原告向本院提交了《抵押合同》和在达州市房产管理局办理的抵押权登记手续，原告的该项主张本院予以支持。 原告主张为实现债权而发生的费用，除律师代理费、案件受理费外，原告未举证证明其他费用的产生情况；针对律师代理费6400元，原告向本院举证了《委托代理合同》及费用发票在案佐证，同时该笔费用的承担在双方签订的合同中有明确约定，故对原告主张的律师代理费本院予以支持。 综上所述，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十八条第二款、第二十九条第一款规定，判决如下： 一、被告马天綦、蔡衍燕在本判决生效后次日偿还原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司借款本金80万元，并承担利息、罚息、复利（利息及复利从2017年5月4日起至借款本金付清之日止，罚息从2018年3月31日起至借款本金付清之日止，均按合同约定计算）；并支付律师代理费6400元； 二、原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司有权对被告马天綦、蔡衍燕提供的抵押物即位于达州市通川区老车坝天洲商厦二期住宅Ａ单元7楼1号、7楼2号［房产证号：达州市房权证私权字第××、00××75号，土地证号：达州市国用（2006）第04527、04528号］折价，或者以拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告原告达州市通川区金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11800元，减半收取5900元，由被告马天綦、蔡衍燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  潘红伟 二〇一九年十二月五日 书记员  冉 骏