大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0213民初4168号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杜晶晶，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：寇嘉文，系广东普罗米修（大连）律师事务所律师。被告：李娜，女，1979年4月6日出生，汉族，住址：大连市金州区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李娜保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人寇嘉文到庭参加了诉讼，被告李娜经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计47677.72元（包括本金46415.26元，利息1161.11元，罚息101.35元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3984.79元；3、判令被告向原告支付违约金（以尚欠全部款项51662.51元为基数，自2015年5月5日起至被告全部还清之日止，按每日千分之一的标准计算）；4、本案的律师费、交通费等总计1500元由被告承担；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年4月14日，被告与中国农业银行股份有限公司大连软东支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定被告（借款人）向中国农业银行股份有限公司大软东支行（贷款人）借款60000元人民币，借款期限为36个月（自2014年4月14日至2017年4月14日），执行借款年利率8.61%，还款方式为等额还本付息。2014年4月11日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保了个人贷款保证保险，并与原告签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保单编号：100500013011166，中国农业银行股份有限公司大连软东支行为被保险人，约定每月保费率1.8%，每月保险金额1080元。2014年4月14日中国农业银行股份有限公司大连软东支行按照贷款合同约定向被告发放贷款60000元整。但自2015年2月14日开始，被告再未履行合同约定的还款义务，产生逾期。根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款贷款达80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，原告按照保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔金额共47677.72元。另根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告曾多次向被告催缴，但被告迟迟不予偿还理赔款项，亦未支付剩余保费，为保障原告的合法权益，故诉至贵院，望依法支持原告诉求。被告李娜未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求向本院提交了中国农业银行《个人担保借款合同》、借款凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、保险条款、客户还款明细、代偿债务确认书、代偿明细、委托代理合同、律师费发票证明材料，本院经审查，对上述证据的证明效力予以确认。依据上述确认的证据及及当事人当庭陈述，本院确认下述事实：2014年4月14日，被告与中国农业银行股份有限公司大连软东支行签订《个人担保借款合同》（无担保条款），合同约定：被告向中国农业银行股份有限公司大连软东支行借款60000元，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自下一周期调整。还款方式为按月等额本息还款。2014年4月11日，原告向被告签发《平安个人消费信贷保证保险保险单》及平安个人消费信贷保证保险条款，为被告与中国农业银行股份有限公司大连软东支行签订的《个人担保借款合同》（无担保条款）项下贷款投保，被告为投保人，被保险人为中国农业银行股份有限公司大连软东支行，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为71340元，每月保费率1.8%，每月保费金额1080元。保险条款约定：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告李娜对上述保险单及保险条款签字确认。2014年4月14日中国农业银行股份有限公司大连软东支行按照贷款合同约定向被告发放贷款60000元，执行借款年利率为8.61%。后被告依照约定偿还借款及支付保险费至2015年2月14日，后未依约还款及支付保险费。2015年5月5日，原告按照保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司大连软东支行进行理赔，代偿原告拖欠的借款本息共47677.72元。自2015年2月14日至2015年5月5日，被告共拖欠保险费3984.79元。另查，原告为实现债权委托律师代理诉讼，实际支出律师费1000元。本院认为，被告为履行与中国农业银行股份有限公司大连软东支行之间的贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告间相互出具的投保单、保险单、保险条款等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向中国农业银行股份有限公司大连软东支行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得向被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还代偿款47667.72元的诉讼请求，本院予以支持。自2015年5月5日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告占用。该情形系因被告违约引起，被告应向原告承担相应违约责任。保险单约定的违约金计算方式过高，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素将违约金计算方式调整为按中国人民银行同期贷款利率标准，原告诉讼请求中合理的部分本院予以支持。被告未依保险合同约定向原告支付相应保险费系违约，原告要求被告支付拖欠的保险费有理，本院予以支持。按照保险单的约定，被告应给付原告催收产生的费用，原告已提供委托代理合同、律师费发票，证明实际产生律师代理费1000元，原告要求被告支付律师费1000元有理，本院予以支持。被告李娜无正当理由未到庭，依法应缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款47677.72元；二、被告李娜于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费3984.79元；三、被告李娜于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以51662.51元为基数，自2015年5月5日起至款项实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率标准计付）；四、被告李娜于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费1000元；五、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费2680元，公告费560元，合计3240元（原告已预交），由被告李娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  徐晓冀人民陪审员  王 辉人民陪审员  林海荣二〇一九年十二月十三日书 记 员  朱 丹