临夏市人民法院民事判决书（2019）甘2901民初1343号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行。负责人：黄某。委托诉讼代理人：车某，甘肃君如律师事务所律师。被告：陈某，住临夏市。被告：李某，住临夏市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行（以下简称邮政储蓄银行临夏分行）与被告陈某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行临夏分行委托诉讼代理人车某、被告李某到庭参加了诉讼，被告陈某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行临夏分行向本院提出的诉讼请求：1.判决解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2.依法判决二被告偿还原告借款本金107812.25元、截止2019年4月24日的利息8622.46元、罚息3721.47元，合计120156.18元；并判决被告以合同约定的利率承担上述借款本息清偿之日止的利息、罚息；3.判决原告对被告陈某、李某所有的位于临夏市××楼拍卖、变卖所得价款在上述诉请第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2016年1月25日，被告陈某、李某向原告申请小企业快捷贷业务，用于扩大生产经营，经原告审查同意后，于2016年2月3日，原告与二被告签订了编号为62005891216024759404的《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度为160000元，额度期限为2016年2月3日至2024年2月3日止，同时对利息、罚息、违约条款进行了明确约定。2016年2月5日，二被告填写了《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定被告借款160000元，期限为2016年2月5日至2012年2月5日，还款方式为等额本息，年利率为7.125%，逾期利率为10.69%。后原告依照合同约定发放了贷款本金，但被告未按合同约定如期偿还借款本金及利息，截止2019年4月24日，被告尚欠原告借款本金107812.25元、利息8622.46元、罚息3721.47元，合计120156.18元。同时，为了确保上述债务能得到实现，被告陈某、李某以其所有的位于临夏市××楼房产提供抵押担保，与原告签订了编号为62005891316024284087的《个人最高额抵押合同》，并于2016年2月4日办理了抵押登记（临市房他证2016字第05112号）。综上，原告为了维护自身合法权益，提起诉讼，要求依法支持原告的诉讼请求。被告陈某未作答辩。被告李某辩称，被告陈某与被告李某于2016年1月25日登记结婚，婚后被告李某怀孕期间，被告陈某花言巧语以经营鼎盛电脑培训学校为由，骗取被告李某婚前财产即位于临夏市××楼房产为抵押担保，从原告处贷款160000元。贷款到账后，又自作主张将贷款全部用于修建其在夏河县麻当乡老家的房屋，被告李某没有见到一分钱。孩子出生后，被告陈某不尽抚养义务，还婚内出轨，性情暴躁，多次自残、家暴，在忍无可忍的情况下，二被告于2017年3月13日协议离婚，协议约定：临夏市三易黄金水岸28号楼1单元1003室房产归被告李某所有，原告的贷款160000元由被告陈某偿还。另外，被告陈某有自己经营的店铺，年收入客观，但因被告不务正业，导致生意一落千丈。二被告离婚后，被告陈某以裸车价160000元购买了长城SUV汽车，故陈某有能力偿还原告的贷款。原告邮政储蓄银行临夏分行为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据材料进行佐证：1.原告营业执照副本复印件、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，拟证明原告主体适格；2.被告陈某、李某身份证、结婚证、借款申请表、《个人额度借款合同》、手工借据、放款单证复印件各一份，拟证明二被告向原告借款及原告诉讼请求成立的事实；3.清算表复印件一份，拟证明被告尚欠原告借款本息120156.18元的事实；4.《个人最高额抵押合同》、抵押物所有权证、他项权证复印件各一份，拟证明原告与二被告签订了抵押合同，办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有抵押权。被告李某对上述证据的真实性无异议，但质证认为，其怀孕期间，受被告陈某欺骗，在贷款合同及抵押合同上进行了签字，本案抵押物为其婚前财产，且二被告已协议离婚，协议书明确约定原告的贷款由被告陈某偿还。本院认为，二被告在婚姻存续期间向原告申请贷款，被告李某在贷款合同及抵押合同上均进行了签字确认，依照法律规定，当事人协议离婚已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利，故本院对上述证据的真实性及原告证明目的均予以确认。被告陈某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又不作出答辩，放弃了举证、质证的权利。被告李某提供的证据：1.被告身份证复印件一份，拟证明被告主体适格，原告对该证据无异议，本院予以确认；2.二被告离婚证及协议书复印件各一份，拟证明二被告已离婚，协议约定本案抵押物归被告李某所有，本案所涉贷款本金及利息由被告陈某承担的事实。原告质证认为，二被告婚姻存续期间，向原告申请贷款，该贷款为夫妻共同债务，二被告离婚协议对原告没有约束力，故不认可被告李某的证明目的。本院认为，原告为独立的债权人，夫妻之间的约定对债权人没有法律约束力，该债务为二被告共同债务；3.车辆行驶证一份，拟证明被告李某为被告陈某偿还车贷60000元，二被告之间没有转移财产的事实。原告质证认为，该证据与本案没有关联性，故对被告的证明目的不予认可。本院认为，被告李某未提供证据证明为被告陈某支付车贷60000元的事实，且该证据与本案没有关联性，故对该证据本院不予认可；4.欠条复印件一份，拟证明被告陈某欺骗了被告李某及其他人的事实。原告质证认为，该证据与本案没有关联性，不予认可。本院认为，该证据与本案没有关联性，故本院对该证据的真实性及被告李某的证明目的均不予认可；5.民事调解书一份，拟证明被告陈某尚欠被告李某款项183600元的事实。原告质证认为，该证据与本案没有关联性，不予认可。本院认为，该证据与本案没有关联性，本院不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月25日，被告陈某与被告李某依法登记结婚。被告陈某、李某于2016年1月25日向原告邮政储蓄银行临夏分行申请“小企业快捷贷”业务，用于扩大生产经营，经原告审查同意后，于2016年2月3日，原告与被告陈某、李某签订了编号为62005891216024759404的《个人额度借款合同》，约定合同项下授信额度为160000元，额度期限为2016年2月3日至2024年2月3日止，被告在额度使用期内可循环使用上述额度。2016年2月5日，原告与被告陈某书写了《中国邮政储蓄银行个人贷款支用单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，约定被告借款160000元，额度使用期截止到2019年2月3日，还款方式为等额本息，年利率为7.125%，逾期利率为10.69%。同时，为了确保上述债务能得到实现，被告陈某、李某以其所有的位于临夏市××楼房产提供抵押担保，与原告签订了编号为62005891316024284087的《个人最高额抵押合同》，并于2016年2月4日办理了抵押登记（临市房他证2016字第05112号）。后原告依照合同约定发放了贷款本金160000元，但被告未按合同约定如期偿还借款本金及利息，截止2019年4月24日，被告尚欠原告借款本金107812.25元、利息8622.46元、罚息3721.47元，合计120156.18元。2017年3月13日，二被告在临夏市民政局协议离婚，协议约定位于临夏市××楼归被告李某所有，婚后使用该房产证办理的贷款160000元由被告陈某偿还。本院认为，原告邮政储蓄银行临夏分行与被告陈某、李某签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》系当事人真实意思的表示，合同内容符合法律规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告按合同约定向被告履行了发放借款的义务后，被告未按照约定及时偿还借款本金及利息，应认定为不完全履行合同义务，应当承担违约责任，故原告要求解除合同及偿还拖欠借款本息的诉讼请求成立。被告陈某、李某自愿以其名下的房产为被告陈某向原告提供最高额抵押保证，抵押保证范围包括本金、利息、逾期利息等，且抵押物已办理抵押登记手续，抵押权依法设立，原告对抵押物处置后的所得价款有优先受偿权。被告李某辩称，其与被告陈某已协议离婚，双方约定本案借款本息应由被告陈某偿还，与其无关的主张，依据《中华人民共和国婚姻法解释二》第二十五条“当事人协议离婚或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利”的规定，本院不予采信。被告陈某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据，视为其放弃相关的诉讼权利。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行要求解除与被告陈某、李某签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求成立，本院予以支持。原告要求二被告偿还剩余借款本金及利息的诉讼请求成立，本院予以支持；原告要求对被告陈某、李某的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。现依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法解释二》第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行与被告陈某、李某签订的编号为62005891216024759404的《个人额度借款合同》；二、被告陈某、李某自本判决生效十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行偿还贷款本金107812.25元、利息8622.46元、罚息3721.47元，合计120156.18元（截止2019年4月24日），并承担自2019年4月25日起至本金全部还清时止的相应利息及罚息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临夏回族自治州分行对被告陈某、李某抵押的位于临夏市××路的房屋(面积为63.05平方米，产权证号为临市房权证字第XXXX号)在上述借款本金、利息、罚息范围内享有优先受偿权；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，由被告陈某、李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于临夏回族自治州中级人民法院。审 判 长 何世菊审 判 员 王文智人民陪审员 王燕燕 二〇一九年十二月二十四日书 记 员 王小玲