广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6426号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城中心路19号。统一社会信用代码：91440705669868661U。负责人：郑金枝，系该行行长。委托诉讼代理人：梁当利，系广东诺千律师事务所律师。委托诉讼代理人：李志姣，系广东诺千律师事务所律师。被告：钟福健，男，1988月5月10日出生，汉族，住广西北流市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称“邮政银行”）诉被告钟福健信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案受理后，依法适用小额诉讼程序于2019年11月15日公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人李志姣到庭参加诉讼，被告钟福健经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令钟福健立即向邮政银行偿还信用卡透支本金5859.16元及至清偿日止的透支利息、费用（暂计至2019年9月9日止的透支利息为703.6元、费用为729.84元；自2019年9月10日起至清偿日止的透支利息按日万分之五计算，并按月计收复利；自2019年9月9日起至清偿日止的费用按当期最低还款额未偿还部分的5%计算）；2、判令钟福健承担邮政银行为实现债权而支付的律师费1000元；3、本案的受理费由钟福健承担。诉讼过程中，邮政银行明确诉讼请求中的“费用”是指逾期还款违约金。事实和理由：2018年4月24日，钟福健向邮政银行申请领取使用中国邮政储蓄银行信用卡。邮政银行和钟福健签订《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，约定透支透支利息按日利率万分之五计算，按月计收复利，费用依照《领用合约》第三条、第十一条收费标准按实际发生的各项费用支出计算，其中当期滞纳金按当期最低还款额的5%计算。邮政银行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等项目均由钟福健承担，管辖法院为合同签订地法院即邮政银行所在地法院。经审批核准，邮政银行向钟福健核发了卡号为62×××73的信用卡。自2019年3月起，钟福健未按约定偿还欠款，虽经邮政银行多次催收，钟福健仍不偿还。截至2019年9月9日，钟福健尚欠邮政银行透支本金5859.16元、透支利息703.6元、费用729.84元，合计人民币7292.6元。钟福健逾期不清偿透支款的行为已经严重违反了双方合同的约定，损害了邮政银行的合法权益。现为维护自身合法权益，邮政银行特向法院提起诉讼，请求判如所请。钟福健经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，邮政银行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月24日，钟福健向邮政银行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，并表示同意接受《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束。该合约约定：持卡人应在发卡人指定的到期还款日之前偿还欠款；持卡人透支消费以及圈村交易从交易入账日起至发卡人规定的到期还款日（含）止为免息还款期；如持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分计收自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止，日利率为0.035%至0.05%，按月计收复利；持卡人使用信用额度提取现金或转账的，持卡人须自交易入账日起按持卡人的规定利率向持卡人支付透支利息；对于取款和转出转账交易，持卡人应按交易金额的一定比例缴纳手续费；持卡人在到期还款日前未偿还全额偿还最低还款额的，除按发卡人的规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。发卡人有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨持卡人的欠款。发卡人因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等由持卡人承担。邮政银行经审核后通过钟福健的申请，并将卡号为：62×××73的信用卡交给钟福健使用。2019年3月开始，钟福健出现违约还款现象。截至2019年9月9日，钟福健拖欠邮政银行透支本金5859.16元、透支利息703.6元、违约金729.84元，合计人民币7292.6元。发生违约还款情况后，虽经邮政银行多次催讨，钟福健一直怠于履行还款义务。邮政银行经追讨无果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为信用卡纠纷。一、关于邮政银行主张钟福健偿还透支款本金、透支利息以及费用的问题。信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。邮政银行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。钟福健作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》履行还款义务。本案中，邮政银行就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的资产风险管控系统信息以及欠款明细，该表详细列明了钟福健的每笔透支款项的具体发生情况以及透支利息、费用的计算情况，本院予以确认。钟福健在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期透支利息。”以及中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十一条“贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支透支利息。”、第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，邮政银行要求钟福健偿还透支本金、利息、逾期还款违约金的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。二、关于邮政银行主张钟福健支付律师费的问题。邮政银行为实现其债权而支出律师费1000元的事实，有其提供的律师费发票予以佐证，本院予以确认。根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中“持卡人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。发卡人有权自行或委托律师事务所等第三方机构追讨或代为追讨持卡人的欠款。发卡人因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等由持卡人承担。”之约定，邮政银行主张钟福健支付律师费符合合同的约定，本院予以支持。钟福健经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、二百零七条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条、第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟福健应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行清偿透支本金5859.16元、透支利息703.6元、违约金729.84元，合计人民币7292.6元（上述透支利息、违约金暂计至2019年9月9日；此后的透支利息以5859.16元为本金，按照日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年9月10日起计算至透支款清偿之日止；此后的违约金按最低还款额未偿还部分的5%计付，从2019年9月10日起计算至透支款清偿之日止）。二、被告钟福健应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行支付律师费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务透支利息。一审案件受理费因适用小额诉讼程序减半收取25元，由被告钟福健负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的一审案件受理费25元，由本院予以退回。被告钟福健应向本院补缴一审案件受理费25元。本判决为终审判决。审判员  温艳清二〇一九年十二月十日书记员  李焜怡