重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初16175号 原告：重庆银行股份有限公司万州支行，住所地重庆市万州区白岩路193号，统一社会信用代码91500101762670844L。 负责人：马灯，1974年7月27日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区，该支行行长。 委托诉讼代理人：王皓，男，1985年6月24日出生，汉族，住重庆市万州区，工作人员，一般代理。 委托诉讼代理人：滕平，女，1990年1月20日出生，苗族，住重庆市万州区，工作人员，一般代理。 被告：李婕，女，1986年7月10日出生，汉族，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：谭飞，重庆益安律师事务所律师，特别授权。 被告：王潇，男，1982年1月25日出生，汉族，住重庆市开州区。 原告重庆银行股份有限公司万州支行与被告李婕、王潇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司万州支行的委托诉讼代理人王皓，被告李婕的委托诉讼代理人谭飞到庭参加诉讼；被告王潇经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2016年12月15日，原告重庆银行股份有限公司万州支行和李婕签订《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》[合同编号：(2016)年（重银万州支贷）字第××号]，约定：循环贷款额度为800000元，期限2016年12月15日至2019年12月14日止，借款用途为消费；借款人额度期限在一年（不含）以上叁年（含）以下的，按提款当日中国人民银行公布的叁年期贷款基准利率执行，在贷款期限内，如遇基准利率调整，按周期浮动利率，即在同一还款周期内遇利率变动仍按原利率计息，下一个周期的利率按上个周期还款次日的利率执行；还款方法为按期（月）结息，到期还本；若未按约足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按日计收罚息和复利，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息和复利的利率为实际执行的贷款利率水平上加收50%；若贷款出现未按约履行还本付息义务的，贷款人有权冻结贷款额度，终止继续提供贷款，可宣布所有已贷出的款项立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。 2016年12月13日，王潇给重庆银行股份有限公司万州支行出具《共同还款承诺书》，承诺：本人与借款人李婕系夫妻关系，本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贷款，本人将与借款人共同履行还款义务……。 2016年12月16日，李婕在重庆银行个人贷款借款借据上签名。借款借据载明：借款用途为装修；贷款金额80万元；到期日2019年12月15日；借款年利率4.75%。 二、担保合同关系成立情况： 2016年12月13日，李婕、王潇给重庆银行股份有限公司万州支行出具《财产共有人承诺书》，承诺以共有的位于万州区××室（产权证号：301房地证2012字第××号，建筑面积127.53㎡）、位于开县××路（产权证号：312房地证2006字第××号，建筑面积92.73㎡）房屋作为李婕向重庆银行股份有限公司万州支行申请贷款的抵押物。2016年12月15日，重庆银行股份有限公司万州支行（甲方）和王潇（乙方）签订《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》，约定：以王潇名下位于万州区××室（产权证号：301房地证2012字第××号，建筑面积127.53㎡）、位于开县××路（产权证号：312房地证2006字第××号，建筑面积92.73㎡）房屋为李婕依据编号为：（2016）年（重银万州支贷）字第××号《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》项下单个或多个具体业务合同所产生的债务人对甲方所负全部债务提供抵押担保，本金余额不超过80万元。重庆银行股份有限公司万州支行与王潇于2016年12月15日对前述两套房屋办理抵押登记。 签订《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》、《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》时，李婕、王潇为夫妻关系。 三、金融借款合同履行情况： 2016年12月16日，重庆银行股份有限公司万州支行向李婕发放贷款80万元。被告李婕、王潇按约偿还借款利息至2019年3月21日，截至2019年9月25日，尚欠本金800000元、利息19422.22元、复利196.46元。 四、催收情况： 2018年8月24日、8月25日，重庆银行股份有限公司万州支行向李婕、王潇发出《提前收回授信业务通知书》、《提前收回贷款通知书》，宣布提前收回全部授信本息。2019年5月20日，重庆银行股份有限公司万州支行向李婕、王潇发出《逾期授信业务通知书》，要求立即清偿相关债务。2019年8月15日，重庆银行股份有限公司万州支行向李婕发出《提前收回贷款通知书》，要求提前收回全部贷款。2019年8月19日，重庆银行股份有限公司万州支行向李婕、王潇发出《提前收回授信通知书》，宣布提前收回全部授信本息，要求立即归还全部授信本息。 五、实现债权的费用支出情况： 原告产生案件受理费5998元。 六、诉讼请求： 1.判令被告李婕、王潇立即归还原告借款本金800000元、利息19422.22元、复利196.46元(截至2019年9月25日)，共计819618.68元（利息、复利截止计算至2019年9月25日，包括2019年9月25日）；2.判令二被告支付原告自2019年9月25日至欠款付清日止以借款本金800000元为基数，按照实际执行贷款利率4.75%上浮50%计算罚息，利随本清，以及自2019年9月25日至欠款结清日止以所欠利息19618.68元为基数按实际执行贷款利率4.75%上浮50%计算的复利，利随本清（罚息、复利均从2019年9月26日起计算）；3.判令原告对被告王潇所有的位于重庆市开州区××路（产权证号：301房地证2013字第××号）、王潇所有的位于万州区××（产权证号：301房地证2012字第××号）的房屋享有抵押权和优先受偿权；4.判令被告承担本案的诉讼费、保全费及原告实现债权的其他费用。 本院认为，原告和被告李婕、王潇之间签订的前述合同系双方真实意思表示，皆为合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。因被告李婕未按约定支付利息，原告宣布提前到期符合合同约定。本案债务形成于夫妻关系存续期间，且被告王潇知晓被告李婕的贷款，并书面承诺共同还款，上述债务应当认定为夫妻共同债务，二被告应当共同承担。原告在按约定发放贷款后，被告李婕、王潇未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对原告请求被告李婕、王潇立即偿还尚欠贷款本息、罚息、复利，并依约支付实现债权费用等主张，本院予以支持。罚息、复利的利率确认为年利率4.75上浮50%，罚息的计算基数确认为欠款本金800000元，复利的计算基数确认为利息19422.22元及截至2019年9月25日的复利196.46元共计19618.68元。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告李婕、王潇以其共有房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条规定，判决如下： 一、被告李婕、王潇在本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司万州支行截至2019年9月25日的借款本金800000元、利息19422.22元、复利196.46元，本息合计819618.68元。 二、被告李婕、王潇在本判决生效后十日内偿还自2019年9月26日起至付清之日的罚息和复利(罚息以800000元为基数，复利以19618.68元为基数，均在借款年利率4.75%基础上浮50%后计算，利随本清)； 三、原告重庆银行股份有限公司万州支行对拍卖、变卖被告李婕、王潇共有的位于万州区××室（产权证号：301房地证2012字第××号）、开县××路（产权证号：312房地证2006字第××号）房屋所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 四、驳回原告重庆银行股份有限公司万州支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11996元，减半收取5998元，由被告李婕、王潇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 许仕钰 二〇一九年十二月二十七日 法官助理 张 妮 书 记 员 唐荧嫔