四川省井研县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1124民初1432号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：王诺寒，四川法隆律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨红玉，四川法隆律师事务所律师。 被告：廖勇，男，1981年8月11日出生，汉族，住四川省井研县。 原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告廖勇保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杨红玉到庭参加诉讼，被告廖勇经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告支付尚欠的保险费3622元；2.判决被告向原告偿还保险理赔款34332.91元；3、判令被告以34332.91元为基数，自2018年5月14日起至被告清偿完所有债务时止按年利率24%向原告支付违约金；4、本案受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月19日，被告廖勇与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“金安小贷”）签订了《借款合同》，约定由金安小贷公司及其合作的金融机构向其提供借款64000元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，贷款利率按借款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%。为保证借款合同的履行，为保证借款合同的履行，被告廖勇向原告投保了平安个人贷款保证保险。原告出具了投保人为廖勇，被保险人1为中国民生银行及其指定受让人、被保险人2为金安小贷的《平安个人贷款保证保险保险单》，为被告全款借款本息承担保证保险责任。《平安个人贷款保证保险保险单》载明每月保险费金额为960元，保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”现被保险人已依约向被告发放了64000元贷款，而被告廖勇未依约向被保险人偿还本息超过80天，保险人已依据保险合同的约定向被保险人理赔34332.91元，被保险人向原告出具了《保险赔款确认书》，但原告为了尽快收回理赔款本金，仅要求被告按照应付全部款项的24％/年计算违约金，直至被告还清全部款项止。原告根据保险合同理赔后，多次向被告进行电话及函件催收，被告均不予理会，原告为了主张自身权利，已经垫付了本案的律师费、诉讼费、保全费等费用，被告理应偿还原告保险理赔款和支付尚欠的保费，同时承担违约金。为此，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告廖勇经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明、身份证复印件、《借款合同》、银行账户、《平安个人贷款保证保险保险单》《保险赔款确认书》、重要信息表、还款信息表、《联合贷款业务合作协议书》等证据，被告未到庭发表质证意见。原告提供的证据符合证据的“三性”，本院予确认并在卷佐证。 本案根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年7月19日，被告与金安小贷签订《借款合同》，约定：金安小贷与民生银行作为联合贷款方（其中金安小贷发放贷款金额总额1%，民生银行发放贷款金额总额的99%），向被告发放借款64,000.00元；利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为借款合同项下的借款利率计收利息，贷款从本合同项下的贷款发放日起计息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限，按照等额本息方式计算利息，至贷款全部结清日止；贷款期限为36个月（自2016年7月19日至2019年7月19日）；贷款偿还方式为贷款本息按等额本息还款法等分36次偿还，每月与放款日相对应的日期为还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日，贷款偿还的顺序为罚息（如有）、利息、本金；当乙方有下列情况之一发生时，甲方有权视情形单方决定是否宣布贷款立即到期，并立即或即期收回已经发放的贷款及相应利息、罚息、复利等：①提供的资料中含有虚假成分时；②乙方发生还款逾期三十天以上时；③乙方累计逾期五期以上时；④乙方未履行本合同第二条中约定的有关义务时；⑤未经甲方同意擅自改变贷款用途时……。 2016年7月19日，被告在平安财保公司投保了平安个人贷款保证保险，并签订《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国民生银行及其指定受让人、金安小贷，每月保险费率为1.5%，每月保险费为960元；保险金额为75335.00元，保险期间自个人贷款合同项下的贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费率为1.5%，每月保险费金额960元，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保险费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保险费，即未付保险费＝已欠保险费＋当期应缴保险费×当期实际承保天数/30；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2019年6月4日，金安小贷出具了《保险赔款确认书》，确认金安小贷已于2018年5月14日收到原告代被告代偿款34332.91元。被告自2018年1月21日起未支付原告保费，2018年1月21日至2018年5月14日被告尚欠原告保费为3622元。 本院认为,原、被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行合同义务。被告在向金安小贷的贷款期限内未按约定偿还借款本息，原告依保险合同约定向被保险人金安小贷代偿借款本息共计34332.91元。根据双方保险合同关于“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人支付全部理赔款项和未付保费……”的约定，被告廖勇应当向原告支付理赔款及未付保费。故原告请求被告支付代偿款34332.91元和尚欠保费3622元的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。 关于违约金，根据原、被告双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》“投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”的约定，被告廖勇未按约定向平安财产保险公司归还理赔款项共计34332.91元，已构成违约，应当向平安财产保险公司支付违约金，平安财产保险公司主动将违约金标准从每日千分之一调减到年利率24%，系行使自由处分权利范畴，不违反法律规定，故对原告平安财产保险公司要求被告廖勇支付违约金的诉讼请求，本院予以支持，但应从2018年5月15日起按年利率24%计算至全部理赔款和保费付清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告廖勇在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3622元； 二、被告廖勇于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款34322.91元； 三、被告廖勇在本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以尚欠理赔款34322.91元为基数，从2018年5月15日起按年利率24%计算至全部理赔款和保费付清之日止）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1024元，由被告廖勇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判长 何 岸 审判员 万永康 审判员 曹艳斌 二〇一九年十二月二十日 书记员 谢 玲 附：本案适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。