江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0321民初7520号原告：江苏丰县农村商业银行股份有限公司，住所地丰县人民中路9号。法定代表人：李家尧，该公司董事长。委托诉讼代理人：皇甫立功，该公司职员。委托诉讼代理人：何帅，该公司职员。被告：舒建臣，男，1961年10月10日生，汉族，农民，住丰县。被告：杨月英，女，1966年8月3日生，汉族，农民，住丰县。被告：陈荣芳，女，1957年7月16日生，汉族，农民，住丰县。被告：孙秀连，女，1965年7月7日生，汉族，农民，住丰县。原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司（以下简称丰县农商银行）诉被告舒建臣、杨月英、陈荣芳、孙秀连金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告丰县农商银行的委托诉讼代理人皇甫立功、何帅，被告舒建臣、陈荣芳到庭参加诉讼，被告杨月英、孙秀连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告丰县农商银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告舒建臣、杨月英偿还借款本金100000元并支付利息（按照借款合同约定的标准，以所欠借款本金为基数，自2016年3月9日计算至借款全部还清为止）；2、被告陈荣芳、孙秀连对上述债务的清偿承担连带担保责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：各被告于2016年3月4日与原告签订了最高额个人担保借款合同，被告舒建臣从原告处借款10万元，双方约定年利率为11.16%，借款到期日为2017年2月20日。杨月英系共同借款人，被告陈荣芳、孙秀连为借款提供担保。借款到期后，借款人和担保人都未能按照约定返还借款本息。被告舒建臣辩称：是案外人李建立找到答辩人，要求答辩人帮忙办理贷款，答辩人办理了涉案的贷款手续。但是答辩人在办理贷款手续后，没有收到原告发放的贷款，也没有实际使用贷款。现答辩人不同意偿还借款。被告陈荣芳辩称：答辩人并没有为涉案借款提供担保，答辩人从未到原告处办理过贷款担保手续，不应当承担还款责任。被告杨月英、孙秀连未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。经审理查明：原告丰县农商银行作为贷款人，被告舒建臣作为借款人，被告陈荣芳、孙秀连作为担保人，三方于2016年3月4日签订最高额个人担保借款合同，合同约定：担保人自愿为借款人自2016年3月4日起至2017年2月20日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过100000元的借款提供担保，实际借款期限以借款凭证记载为准。贷款采用年利率为11.16%的固定利率，按季结息，到期还本。本合同项下的担保方式为保证，保证方式为连带责任保证，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮15%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。2016年3月4日，被告杨月英向原告出具共同债务人还款承诺书，自愿对舒建臣的贷款10万元承担共同还款义务。基于上述合同和共同债务人还款承诺书，原告丰县农商银行于2016年3月9日向被告舒建臣发放贷款100000元，贷款发放时，原告对舒建臣进行了眼虹膜验证。涉案借款，借款借据记载该笔借款到期日为2017年2月20日。贷款发放后，被告舒建臣未能如约履行还本付息义务，被告陈荣芳、孙秀连亦未履行保证义务。经原告多次催要，至今仅收回借款利息3234.29元，剩余借款本金及利息未还。在案件审理过程中，被告陈荣芳于2018年12月5日向本院提出司法鉴定申请，申请对涉案的最高额个人担保借款合同第7页中担保人处“陈荣芳”的签名和按捺手印是否系本人所为进行鉴定。本院编立（2019）苏0321法司鉴委字第3号鉴定案件，委托南京师范大学司法鉴定中心对上述事项进行鉴定，2019年4月11日，南京师范大学司法鉴定中心作出终止鉴定告知书，以申请人陈荣芳未在规定期限内支付鉴定费用为由，决定终止鉴定工作。以上事实，有原告丰县农商银行、被告舒建臣、陈荣芳陈述，原告提供的最高额个人担保借款合同、借款借据、共同债务人还款承诺书、各被告的身份证复印件、地址确认书和南京师范大学司法鉴定中心终止鉴定告知书等证据证实，本院予以确认。本案的争议焦点是：1、被告舒建臣、杨月英应否偿还原告借款本金100000元并支付利息；2、被告陈荣芳、孙秀连应否承担连带担保责任。本院认为：原、被告之间签订的最高额个人担保借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同各方当事人应全面履行合同约定的义务。本案中，原告向被告舒建臣发放贷款100000元，被告舒建臣应当按照合同约定及时足额履行还款义务，并支付借款利息。被告杨月英向原告出具共同债务人还款承诺书，自愿对舒建臣的贷款10万元承担共同还款义务。现舒建臣、杨月英未能按约及时足额返还借款本金，亦未支付利息，根据合同约定，在被告舒建臣未按期足额归还借款时，从逾期之日起按借款年利率11.16%加收15%的罚息，故，原告有权按照年利率12.834%从借款到期后要求被告舒建臣、杨月英支付逾期利息。根据原、被告签订的最高额个人担保借款合同，被告陈荣芳、孙秀连作为担保人对此次借款承担连带保证责任。原告要求被告陈荣芳、孙秀连承担连带担保责任的主张符合法律规定，本院予以支持。被告陈荣芳、孙秀连承担保证责任后，有权向被告舒建臣、杨月英追偿。被告舒建臣辩称，是在案外人李建立的请求之下帮忙办理了涉案贷款，不应当承担还款责任。对此本院认为，舒建臣在办理借款手续时，应当对借款的性质、用途、数额、款项交付等事项尽到谨慎审查的责任，在舒建臣未能提供证据证实其对本案中借款存在误解的情况下，不能以其不知道涉案借款的具体内容为由免除偿还借款的责任。对于舒建臣的上述辩解，本院不予采纳。舒建臣辩称，其并未实际使用借款，不应当承担还款义务。对此本院认为，首先被告舒建臣作为完全民事行为能力人，理应明知同原告签订借款合同、办理相关手续、从原告处借款的行为所产生的后果，应当认定舒建臣对于从原告处借款10万元系其真实意思表示，且合法有效。其次，被告舒建臣基于签订的最高额个人担保借款合同办理相关手续、贷款10万元，该款已实际发放至舒建臣本人账户，应视为舒建臣已经实际控制该笔借款，至此，原告作为最高额个人担保借款合同的贷款人，合同义务已经履行完毕。综合以上情况，对于舒建臣未实际使用借款、不承担还款义务的辩解，本院不予采纳。被告杨月英、孙秀连经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告舒建臣、杨月英于本判决生效后十日内，偿还原告江苏丰县农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，并支付借款之日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（按照原被告签订的最高额个人担保借款合同和借款借据的约定计算，扣除原告已经收回的利息3234.29元）；二、被告陈荣芳、孙秀连对本判决主文第一项确定的债务的清偿承担连带责任，被告陈荣芳、孙秀连承担保证责任后有权向被告舒建臣、杨月英追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元（减半收取，原告已预交），由被告舒建臣、杨月英、陈荣芳、孙秀连负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  徐吉童二〇一九年十二月三日书记员  邵明源