宁夏回族自治区平罗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0221民初4514号 原告：宁夏平罗农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：苏某，系宁夏平罗农村商业银行股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：李某，特别授权代理。 被告：马某1，宁夏平罗县人，住平罗县。 被告：马某2，宁夏平罗县人，住平罗县。 被告：何某，宁夏平罗县人，住平罗县。 原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司（以下简称：平罗农商行）与被告马某1、马某2、何某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平罗农商行的委托诉讼代理人李某，被告马某1到庭参加诉讼。被告马某2、何某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平罗农商行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告平罗农商行与被告马某1签订的富农卡授信借款合同（合同编号：富农字第04113180323254522）；2.被告马某1偿还借款本金100000元，支付利息10253.94元（算至2019年9月4日），本息合计110253.94元，2019年9月4日以后的利息、复利罚息按合同约定的借款利率上浮50%计算，支付至本息实际清偿之日；3.被告马某2、何某对上述借款本息承担连带清偿责任；4.三被告承担本案诉讼费用及其他费用。事实和理由：2018年3月23日，被告马某1从原告平罗农商行借款100000元，期限36个月，借款月利率为6.525‰，授信于2021年3月22日，按季清息，到期还本，被告马某2、何某对被告马某1的授信借款提供连带责任保证，并签订了富农卡借款合同和最高额保证担保合同。合同签订后，原告平罗农商行足额向被告马某1发放借款本金100000元。被告马某1未能按约偿还本金及利息，形成违约。截止2019年9月4日，尚欠原告平罗农商行借款本金100000元、利息10253.94元，被告马某2、何某也未履行保证义务。 被告马某1辩称，贷款是通过王成联系他人最后由孔维鹏帮助贷出来的，自己在人身自由受到限制的情况办理的贷款手续，该笔贷款由孔维鹏使用的50000元，扣除2000多元的贷款好处费，王成强行拿走了40000元用以偿还由被告马某1担保的赌债，另转给中间人吴帅1000元贷款感谢费，自己实际使用了7000元左右。后因被告马某1打架服刑，孔维鹏、王成告知已清还了贷款，富农卡一直在孔维鹏手中，贷款谁用就由谁来清还所使用的金额。 被告马某2、何某未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年3月23日，原告平罗农商行与被告马某1签订富农卡授信借款合同，原告平罗农商行向被告马某1授信借款额度100000元，借款使用期限自授信借款合同生效之日至2021年3月22日止，借款期内可循环使用借款额度，借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不超过一年（含），任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日。借款由原告平罗农商行将借款资金划入被告马某1在原告平罗农商行开户的富农卡账户中，借款利率按每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮90%确定，借款按季结息，结息日为每季末月的20日，逾期借款按借款利率上浮50%计收罚息。借款人未按期支付利息，从未按期支付之日计收复利，借款到期前按约定借款利率计收复利，借款到期后按约定的逾期罚息利率计收复利。同时约定借款人或担保人违约，贷款人有权提前解除合同。同日，被告马某2、何某与原告平罗农商行签订最高额保证合同，约定被告马某2、何某对被告马某1的授信借款承担连带责任保证，保证期间为借款合同项下借款期限届满次日起两年。2018年3月23日，被告马某1在授信借款额度内向原告平罗农商行借款100000元，借款月息为6.525‰。截至2019年9月4日，被告马某1未能按时清还本金和利息，尚欠原告平罗农商行借款本金100000元、利息10253.94元，被告马某2、何某也未履行连带清偿义务。 同时查明，该笔借款系被告马某1通过他人联系办理了贷款手续，部分借款支付他人，另有部分借款被他人借用。 上述事实有采信的当事人陈述及原告平罗农商行提交的授信通知书1份、富农卡授信借款合同1份、最高额保证合同1份、身份证明材料1组、利息计算清单1份，被告马某1提交的借条一张、通话录音1份在卷佐证。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。本案被告马某1经他人联系自愿与原告平罗农商行签订的富农卡授信借款合同，该笔借款被他人支取和借用，被告马某1可依法行使权力保护其合法利益，不能以此为由拒不履行合同约定的还本付息义务，其主张谁用款谁清还的抗辩意见依法不予采纳。富农卡授信借款合同约定借款人或担保人违约，贷款人有权提前解除合同，被告马某1未按照约定的期限按时清还本金，支付利息已构成违约，对原告平罗农商行要求解除富农卡授信借款合同主张予以支持。原告平罗农商行提交的证据证实截至2019年9月4日被告马某1尚欠借款本金100000元、利息10253.94元的事实，被告马某1应向原告平罗农商行予以清还。原告平罗农商行要求2019年9月4日以后的借款利息（含复利、罚息）按合同约定的借款利率上浮50%清付至本息清偿之日的诉讼请求，依法支持按逾期月利率9.7875‰从2019年9月4日算至本判决确定的给付期届满日。被告马某2、何某自愿为被告马某1借款担保，并在保证期间之内，应承担连带清偿责任，被告马某2、何某承担责任后，对被告马某1有追偿权。被告马某2、何某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，对原告平罗农商行要求解除与被告马某1签订的富农卡授信借款合同、要求被告马某1返还借款本金100000元、支付利息10253.94元（算至2019年9月4日）及要求被告马少峰、何某承担连带清偿责任的诉讼请求，依法予以支持；对原告平罗农商行要求2019年9月4日以后的利息、复利罚息按合同约定的借款利率上浮50%计算支付至本息清偿之日的诉讼请求，依法支持被告马某1按逾期月息9.7875‰支付自2019年9月5日至本判决确定的履行期限届满日之间的利息。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第三项、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司与被告马某1于2018年3月23日签订的编号为富农字第04113180323254522富农卡授信借款合同于本判决生效之日解除； 二、被告马某1于本判决生效后十五日内返还原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、支付利息10253.94元（计算至2019年9月4日），合计110253.94元；按照约定的逾期月利率9.7875‰向原告宁夏平罗农村商业银行股份有限公司支付自2019年9月5日至本判决确定的履行期限届满日之间的利息； 三、被告马某2、何某对上述借款及利息承担连带清偿责任，被告马某2、何某承担责任后，有权向被告马某1追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1253元，由被告马某1、马某2、何某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。 审判员  任学斌 二〇一九年十二月九日 书记员  马梦瑶 附：本判决依据的法律条款 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。