北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初16809号原告：中国农业银行股份有限公司北京大兴支行，住所地北京市大兴区兴丰南大街48号。负责人：张艳，支行行长。委托诉讼代理人：李洪贵，北京兰普瑞那律师事务所律师。委托诉讼代理人：许雪梅，北京兰普瑞那律师事务所实习律师。被告:柳恒，男，1989年8月2日出生，汉族，职业不详，户籍地福建省莆田市秀屿区。原告中国农业银行股份有限公司北京大兴支行（以下简称：农业银行）与被告柳恒信用卡纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人李洪贵、许雪梅到庭参加诉讼，被告柳恒经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令柳恒立即向农业银行偿还截至2019年3月25日的信用卡欠款36190.17元（本金24215.52元、利息10630.97元、逾期还款违约金1343.68元）；2.判令柳恒立即向农业银行偿还自2019年3月26日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金及其他费用（按中国农业银行金穗信用卡章程、金穗信用卡领用合约（个人卡）约定计算）；3.请求依法判令诉讼费用由柳恒承担。2012年8月20日，柳恒向农业银行申请办理信用卡，《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定了柳恒的还款方式、利息、滞纳金等。柳恒申请时表示已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定，柳恒在申请表上签字。此后农业银行同意柳恒的申请，并向柳恒发放卡号（卡号×××）。截至2019年3月25日，柳恒信用卡欠款36190.17元（本金24215.52元、利息10630.97元、逾期还款违约金1343.68元），农业银行多次催收无果，故诉至法院。柳恒未到庭应诉，亦未答辩。农业银行向本院提交以下证据：1.柳恒身份证信息；2.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》；3.《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》；4.中国农业银行金穗信用卡章程；5.中国农业银行金穗贷记卡调查审批表；6.账户详细信息表（截至20190325）；7.客户基本信息表；8.柳恒欠款余额的交易明细；9.《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》（截屏）；10.《金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》及其网站公告（截屏）；11.账户详细信息表。因柳恒未到庭对农业银行的证据提出质证意见或提出相反证据，故本院对上述证据真实性均予以确认。根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院查明事实如下：2012年8月20日，柳恒向农业银行提交了《申请表》，该《申请表》的“申领人签阅”处载明：“本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，并授权贵行根据相关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及所附证明文件。”主卡申领人签名处有“柳恒”的签名。该申请表所附的《领用合约》载明：“……第四条：利息和费用……1、未能按期偿还全部款项的，不享受免息还款的待遇，不符合免息交易的款项自银行记账之日起计息，未能偿还最低还款的，还应就未能偿还的最低还款部分支付滞纳金……4、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利……。后农业银行经核实柳恒身份及信用状况，批准其办卡申请，柳恒申领了卡号为×××信用卡并激活使用。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司在官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》。该公告取消了“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围。另查，柳恒在使用信用卡期间未按时还款，截至2019年3月25日，柳恒信用卡欠款36190.17元（本金24215.52元、利息10630.97元、逾期还款违约金1343.68元）。2019年3月25日至本案开庭期间，柳恒偿还了200元，农业银行陈述称上述款项应冲抵本金。本案庭审之后至2019年12月17日，柳恒又偿还了60元，农业银行陈述称上述款项亦冲抵本金。本院认为，根据民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利。经本院合法传唤，柳恒无正当理由未出庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和举证质证的权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。柳恒填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》向农业银行申请领取信用卡，农业银行批准其申请并向其发放信用卡，柳恒亦实际使用了该信用卡，双方形成金融借款合同关系，该合同不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方应严格遵行并受《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及附件的约束。柳恒使用信用卡透支消费，应当按照约定足额还款。本案中，截至2019年3月25日，柳恒信用卡欠款36190.17元（本金24215.52元、利息10630.97元、逾期还款违约金1343.68元）。2019年3月25日至本案开庭期间，柳恒偿还了200元，本案庭审之后至2019年12月17日，柳恒又偿还了60元，农业银行陈述称上述款项应冲抵本金，本院不持异议。柳恒逾期还款的行为构成违约，农业银行有权要求其按照约定清偿信用卡欠款本金、利息、违约金。农业银行发布公告，于2017年1月1日起取消收取滞纳金，对未按最低还款额还款的违约行为收取违约金。农业银行关于上述收费项目及收费标准的变更，已经按照《领用合约》约定的方式予以公布，柳恒应当受上述条款的约束。另柳恒未按最低还款额还款，应当向农业银行支付违约金。综上，农业银行要求柳恒偿还截至2019年3月25日的信用卡欠款36190.17元（本金24215.52元、利息10630.97元、逾期还款违约金1343.68元），本院支持的金额为35930.17元（本金23955.52元、利息10630.97元、逾期还款违约金1343.68元），超出部分本院不予支持，另，就农业银行要求偿还自2019年3月26日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。关于农业银行主张的其他费用的诉讼请求，其未明确诉请求，故本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、柳恒于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京大兴支行截至二〇一九年三月二十五日的信用卡欠款35930.17元（本金23955.52元、利息10630.97元、逾期还款违约金1343.68元），并支付自二〇一九年三月二十六日起至实际给付之日止的利息、逾期还款违约金（利息、逾期还款违约金按照《中国农业银行金穗信用卡章程》及《金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）；二、驳回中国农业银行股份有限公司北京大兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费704元由中国农业银行股份有限公司北京大兴支行负担50元（已交纳），由柳恒负担654元（于本判决生效后七日内交纳）。公告费260元，由柳恒负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  成桂钦人民陪审员  王建领人民陪审员  解秋艳二〇一九年十二月十八日书 记 员  赵宇潇