福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初5171号 原告：安溪县农村信用合作联社后安分社，住所地福建省安溪县城厢镇砖文村。统一社会信用代码：913505245811461115。 负责人：徐振南，系该分社主任。 委托诉讼代理人：陈瑞美，系该分社职工。 被告：谢贵阳，男，1980年5月26日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：谢贵署，男，1981年6月24日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告安溪县农村信用合作联社后安分社（以下简称：后安分社）与被告谢贵阳、谢贵署信用卡纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告后安分社的特别授权委托诉讼代理人陈瑞美到庭参加诉讼，被告谢贵阳、谢贵署经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 后安分社向本院提出诉讼请求：判决1.解除谢贵阳与后安分社于2017年8月1日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额30,000元；2.谢贵阳向后安分社偿还普惠金融贷记卡透支款本金27,535.99元及利息、违约金（利息自2018年12月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年2月17日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止），暂计算至2019年9月22日的普惠金融贷记卡透支款利息及违约金计2,232.25元；3.谢贵署对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.谢贵阳、谢贵署承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。 事实和理由：2017年8月1日，谢贵阳（甲方）与后安分社（乙方）签订《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《福万通普惠金融贷记卡申请表》，向后安分社申领人民币个人福万通普惠金融贷记卡。《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度30,000元，卡片有效期三年，年利率11.7%；谢贵署为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。 《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担等。 2017年8月2日，后安分社向谢贵阳发放了福万通普惠金融贷记卡。谢贵阳于2017年8月14日至2017年9月23日办理透支款30,000元后，只按照约定归还本金2,464.01元，向后安分社支付至2018年12月22日的利息，自2018年12月23日起未能按约定足额支付透支款本金及利息，谢贵署也未能履行连带清偿责任。截至2019年9月22日，谢贵阳尚欠后安分社透支款本金27,535.99元，结欠利息、违约金2,232.25元。经后安分社催讨，谢贵阳、谢贵署拒不履行还款义务。综上，谢贵阳、谢贵署的行为已构成严重违约，后安分社有权宣布谢贵阳的上述普惠金融贷记卡债务提起到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全部偿还所欠款项，要求谢贵署承担连带清偿责任，并有权解除合约。为此，提起上述诉讼请求。 谢贵阳、谢贵署未作答辩，也未提交证据。 本案双方争议焦点：后安分社的诉讼请求是否成立。是否予以支持。 后安分社围绕诉讼请求向本院提交了如下证据： 1.后安分社营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，证明后安分社企业非法人身份情况及民事诉讼主体资格； 2.谢贵阳、谢贵署身份证复印件,证明谢贵阳、谢贵署的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》复印件，证明后安分社与谢贵阳、谢贵署设立的债权债务法律关系； 4.贷记卡交易明细清，证明谢贵阳办理透支本金的金额、时间及本金、利息、违约金的归还情况； 5.诉讼文书送达地址确认书，证明后安分社与谢贵阳、谢贵署就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，谢贵阳、谢贵署经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又在本院指定的举证期限内不提交证据及书面答辩，视为谢贵阳、谢贵署自愿放弃答辩、举证的民事权利。谢贵阳、谢贵署分别对后安分社提供上述证据，视为自愿放弃质证等相应的民事权利。经本院审查，后安分社提供上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，符合证据的采信条件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月1日，谢贵阳（甲方）与后安分社（乙方）签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》。《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定：申请额度30,000元；期限三年；年利率11.7%；保证人谢贵署提供连带责任担保等。《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第二条福万通普惠金融卡的收费、还款及计息第2款约定：福万通普惠金融卡透支取现金（转出）、消费按照乙方核定的利率和公布的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；甲方可以根据本人资金使用情况，全部或者部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的本金、利息及费用，对不足部分，应按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应支付违约金；违约金按照《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》规定执行（即违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）。第五条当事人的权利和义务第7款约定：甲方超过到期日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等有可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方及丙方催收，有权停止甲方使用福万通普惠金融卡并予以收回，并有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生的其他费用），均由甲方及丙方承担等。 2017年8月2日，后安分社向谢贵阳发放了福万通普惠金融贷记卡。谢贵阳于2017年8月14日至2017年9月23日先后向后安分社办理了透支款30,000元。谢贵阳仅归还透支款本金2,464.01元，支付至2018年12月22日的利息，自2018年12月23日起未能按照约定足额支付透支款本金及利息，谢贵署也未能履行连带清偿责任。截至2019年9月22日，谢贵阳尚欠后安分社透支款本金27,535.99元及利息、违约金2,232.25元,至今未能偿还尚欠透支款本金、利息、违约金，谢贵署也未能履行担保义务。后安分社于2019年10月17日向本院提出诉讼。 本院认为，后安分社与谢贵阳、谢贵署签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社后安分社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定的部分，应受法律保护。依据双方当事人签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第7款的规定，谢贵阳、谢贵署未能按约定向后安分社支付透支款本息的行为已构成违约，后安分社有权依约定向谢贵阳、谢贵署进行催收，有权停止谢贵阳使用该透支卡。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……；”的规定。谢贵阳、谢贵署未能按照合同约定支付尚欠后安分社透支款本息，系属违约行为，应当承担继续偿还尚欠后安分社透支款本息的民事责任。后安分社请求解除与谢贵阳签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及请求谢贵阳偿还尚欠普惠金融卡透支款本金27,535.99元及利息、违约金，理由充分，本院予以支持。谢贵署作为谢贵阳向后安分社办理透支款的连带清偿责任保证人，其在承担保证责任后，有权向谢贵阳追偿。谢贵阳、谢贵署经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担由此产生的法律后果。本院依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第（二）项、第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除谢贵阳与安溪县农村信用合作联社后安分社于2017年8月1日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、谢贵阳应在本判决生效之日起十日内支付尚欠安溪县农村信用合作联社后安分社透支款本金27,535.99元及利息、违约金（利息自2018年12月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率11.7%计算至还清款项之日止、违约金自2019年2月17日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）； 三、谢贵署对上述款项承担连带清偿责任； 四、谢贵署在承担保证责任后，有权向谢贵阳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取计275元，由谢贵阳、谢贵署负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  白荣南 二〇一九年十二月十二日 书记员  白炜强 附：本案所适用的主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等承担违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -10-