福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1394号 原告：创金天地投资有限公司，住所地天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B，统一社会信用代码：91120116300430248R。 法定代表人：耿君彩，总经理。 委托诉讼代理人：郑强，男，公司员工。 委托诉讼代理人：龚为民，福建航嘉律师事务所律师。 被告：福建鑫思远智能技术有限公司，住所地福建省福州市台江区上海街道工业路118号东辉花园美居亭1#、2#、4#、5#楼连接体1层127店面，统一社会信用代码：91350103674037889K。 法定代表人：刘小玲。 委托诉讼代理人：李阳娟，福建海山律师事务所律师。 被告：刘小玲，女，1979年4月5日出生，汉族，住福建省福安市。 委托诉讼代理人：王艳，福建海山律师事务所律师。 被告：刘少华，男，1988年5月17日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。 委托诉讼代理人：王艳，福建海山律师事务所律师。 原告创金天地投资有限公司（以下简称“创金公司”）与被告福建鑫思远智能技术有限公司（以下简称“鑫思远公司”）、刘小玲、刘少华民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。创金公司的委托诉讼代理人龚为民，鑫思远公司委托诉讼代理人李阳娟，刘小玲、刘少华委托诉讼代理人王艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 创金公司向本院提出诉讼请求：1．判令鑫思远公司偿还原告借款336000元及利息14280元；2．判令鑫思远公司向原告支付违约金33600元；3．判令鑫思远公司向原告支付迟延履行违约金35616元（按欠款额日千分之一计算暂计算至2018年4月15日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；4.判令刘小玲、刘少华对鑫思远公司的还款义务承担连带担保责任；5.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用等及创金公司为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由鑫思远公司、刘小玲、刘少华承担。事实和理由：鑫思远公司通过轻易科技有限公司（以下简称“轻易公司”）提供的网络借贷信息中介服务，向轻易贷平台若干个出借人借款共计336000元，期限180天，利率4.25%。刘小玲、刘少华承诺为鑫思远公司的借款向出借人承担连带担保责任。借款到期后，各被告未履行还款义务，原告通过轻易贷平台最终受让了各出借人对被告享有的全部债权。截至起诉前，原告系对被告享有前述债权的最终债权人。以上事实，有鑫思远公司与轻易公司签订的《借款服务合同》，被告与轻易贷平台出借人签订的《借款及担保协议》，其他被告出具的《担保函》，出借人与债权受让人签订的《债权转让协议》，依约通过轻易贷平台通知鑫思远公司债权转让的站内信，出借人依约向鑫思远公司轻易贷账户支付借款的记录等证据为证。为此，原告诉至本院，要求各被告应依约向原告履行还款义务并承担违约责任。 鑫思远公司辩称，一、答辩人与原告之间并不存在借款关系，原告无权要求答辩人承担还款责任。1、原告与本案的轻易公司、垫富宝投资有限公司（以下简称“垫富宝公司”）系关联企业，且均未经国务院银行业监督管理机构批准及办理金融备案登记，未取得通信主管部门关于开展网络借贷信息中介业务的许可。而原告涉诉业务实质为信用消费的金融行为，明显违反国家金融监管秩序，违反法律强制性规定。根据《合同法》的规定，本案所涉及的《借款服务合同》、《借款及担保协议》应为无效合同，其关于违约金、迟延履行违约金条款的约定亦是无效的。2、答辩人并未收到本案诉争借款336000元，原告亦未提交证据证明其履行了出借义务。首先，原告仅提供显示答辩人垫付宝账户金额的网络截屏，其真实性无法认定，同时，垫付宝网站是垫富宝公司为非法开展金融业务而设立，垫付宝网站自身具有非法性，故非法网络平台产生的电子数据缺乏公信力，不应予以采信。且垫富宝公司是原告的关联企业，不能排除其对电子数据进行操作、篡改。其次，原告提供唐好龙等11位出借人的《借款及担保协议》及《情况说明》均为轻易公司单方制作，并没有实际出借人的签字确认，同时原告亦未提供已向11位出借人还款的银行交易记录，无法证明这11份《借款及担保协议》及《情况说明》的真实性，更无法证明原告已向这11人还款并受让债权的事实。综上所述，原告的诉请毫无事实与法律依据，应依法驳回原告的诉讼请求。 刘小玲、刘少华辩称，1、原告无权要求刘小玲、刘少华承担连带担保责任。如鑫思远公司所述，鑫思远公司并未收到诉争借款336000元，原告也无法证明其履行了出借义务。原告提供的转账记录仅为轻易公司单方制作的系统内部截图，不能体现该笔资金的实际流向，也不能表明轻易公司有财产损失。因此，在原告与鑫思远公司之间的借款事实并不存在的情况下，原告无权要求担保人承担连带还款责任。2、原告以及轻易公司并非经过金融监管部门批准设立的从事信贷业务的金融机构，其涉诉业务已经超出了经营范围，明显违反国家金融监管秩序，违反法律强制性规定。根据《合同法》的规定，本案所涉及的交易协议应为无效合同，其关于违约金、迟延履行违约金条款的约定亦是无效的。又根据《中华人民共和国担保法》第五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八条，主合同无效，担保合同亦无效，故本案中刘小玲、刘少华所签订格式条款的担保函亦无效。综上所述，原告的诉请缺乏事实与法律依据，应依法驳回原告的诉讼请求。 创金公司围绕诉讼请求依法提交下列证据：1、《借款服务合同（QD1）》，2、《担保函（QD2）》、《服务协议（QD9）》，3、借款人轻易贷账户收到借款的记录，4、《借款及担保协议》，5、情况说明，6、债权转让平台账内通知，7、垫付宝交易界面截图，8、银行业务回单，9、《运营贷Ⅰ、运营贷Ⅱ、运营贷Ⅲ借款确认书》，10、债权转让后台记录截图，11、《债权转让协议》。 鑫思远公司、刘小玲、刘少华均未提交证据材料。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人表示真实性无异议的证据1、2、5、8，本院予以确认并在卷佐证。证据材料3、4、6、7、10、11据创金公司所称均系借款人通过轻易贷平台网络在线点击确认借款过程中形成的后台数据，诉讼中创金公司亦派其员工到庭登录开元金融管理系统ｈｔｔｐｓ:／／ａｄｍｉｎ.ｋａｉｙｕａｎ.ｎｅｔ（?ｈｔｔｐｓ:?／??／?ａｄｍｉｎ.ｋａｉｙｕａｎ.ｎｅｔ?）就案涉数据进行演示核对，创金公司陈述因垫付宝平台、轻易贷平台以及1号车平台均由开元集团运营，故三平台均整合在开元金融管理系统中。鉴于该金融管理系统系开元集团自行研发，且无第三方进行监管，为查明案涉平台数据及在平台上形成的电子合同（即证据材料4《借款及担保协议》及证据材料11《债权转让协议》）是否经过修改、篡改，本院在诉讼中明确释明要求创金公司对案涉平台数据进行认证，创金公司在本院限定的时间内未提供就案涉平台数据进行认证的证据材料，故对未经认证的平台数据的真实性无法确认，本院对创金公司提供的证据材料3、4、6、7、10、11的真实性不予确认。证据材料9系鑫思远公司向轻易公司、创金公司或债权人出具的《运营贷Ⅰ、运营贷Ⅱ、运营贷Ⅲ借款确认书》，载明“本人／本企业自愿偿还刘少华（轻易贷借款人）在轻易贷平台（××（?ｈｔｔｐ:?／??／?××））发生的合同号为闽福州市ＱＪ0121Ｊ的309120元欠款本金、利息、各项违约金......”，其上载明的合同号、借款人及借款金额与案涉证据均不一致，故无法确认其与本案的关联性，本院对证据材料9不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月27日，鑫思远公司作为借款人（乙方）与案外人轻易公司（甲方）订立编号ＱＤ01ＪＡ00083419《借款服务合同》，约定：轻易贷网络平台（网址：××，以下简称“轻易贷”）是由甲方创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务；乙方须在轻易贷及／或轻易贷无线客户端注册并取得轻易贷会员账号，并且按照轻易贷要求提供相关信息完成激活后方可使用甲方所提供的网络服务；乙方自愿在轻易贷注册成为会员;乙方同意并承诺在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》电子协议，除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击的方式确认外，其余条款均遵守并按照本合同附件《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》协议样本严格履行；甲方向乙方提供网络借贷中介服务，甲方在乙方每笔借款成功时一次性收取乙方服务费，服务费用标准为乙方在轻易贷每笔借款本金的一定比例；当甲方将乙方的借款申请展示在轻易贷网页上后，其他会员可通过以网络在线点击确认的方式选择借款项目和金额，成为出借人，从而最终达成借款交易，出借人有权随时撤回投资，乙方不可撤销地承诺接受出借人的撤资要求；乙方认可并同意出借人向乙方支付借款的方式为出借人委托垫富宝公司将借款金额支付到乙方指定的垫付卡账户（该垫付卡账户是垫富宝公司运营的垫付宝网站××用于会员进行结算、收款、还款、提现的账户，用户全名福建鑫思远智能技术有限公司，垫付卡卡号为80×××07），实际借款金额以乙方与出借人在轻易贷确认的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》当中的“借款本金数额”为上限，当乙方指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的“额度”时，即为乙方收到出借人支付的相应金额的借款；乙方认可并同意轻易贷出借人可以将对乙方拥有的债权转让给第三方，乙方向债权人还款的方式为乙方将应还款项存入第三方支付机构或金融机构指定账户，出借人或债权人通过轻易贷取得还款；乙方未按时足额偿还出借人或债权人款项的，乙方须向出借人或债权人一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且乙方在未还清款项之前，每逾期一日须按欠款额1‰向出借人或债权人支付延迟履行违约金；合同任何一方根据合同约定做出的通知可通过轻易贷发布的方式传送，以轻易贷站内信、传真或电子邮件发布的方式通知的，在轻易贷发布之日为有效送达。 同日，刘小玲、刘少华分别出具了编号DQ02JA00083419-01、DQ02JA00083419-03的《担保函（QD2）》。前述两份《担保函（QD2）》出具对象均为“创金天地投资有限公司、港联融资租赁有限公司、河北创联融资租赁有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司、河北汇通非融资性担保有限公司、河北瑞良商贸有限公司、轻易科技有限公司及轻易贷债权人、出借人”。《担保函（QD2）》均约定：现作为借款人的担保方，本人不可撤销地授权借款人代本人以网络在线点击确认的方式签署《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》，当借款人以网络在线点击确认的方式签署了《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》即代表本人同意了前述协议的全部条款。自愿为借款人向债权人提供不可撤销连带担保，保证在借款人在任何情况下违反合同及协议约定的，本人对借款人依照合同及协议应当向债权人承担的还款义务向债权人承担不可撤销连带清偿责任；保证期间自借款人与轻易贷签订《借款服务合同》生效之日起，至借款人在轻易贷发生任一《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕止；担保范围包括借款人登录轻易贷以网络在线点击方的方式确认接受的所有《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》项下借款人欠债权人的应付款项、利息、滞纳金及其他款项、损害赔偿金，及债权人为实现《个人借款及担保协议》、《借款及担保协议》的权利而实际发生的费用，以及《借款服务合同》项下借款人欠轻易贷的服务费及其他款项；本担保函保证期间为主债务履行期限届满后5年。 同日，创金天地公司（甲方，出借人）、鑫思远公司（乙方，借款人）、刘小玲（丙方，担保方）、刘少华（丙方，担保方）、及案外人轻易公司（丁方，平台方）签订《借款及担保协议》，约定：本协议是轻易公司与鑫思远公司签订的《借款服务合同》的附件，以《借款及担保协议》的协议样本的形式，约定甲乙丙三方框架性的责任、权利、义务，乙方在此不可撤销地承诺，《借款及担保协议》除借款金额、期限、利率条款按照网络在线点击方式确认外，其余条款均遵守并按照《借款及担保协议》协议样本严格履行；合同四方一致同意并确认，甲方、乙方通过登录轻易贷以网络在线点击的方式确认接受该协议，进行借款和出借等操作，丙方已事先签署了编号为ＱＤ02ＪＡ00083419-01的《担保函（ＱＤ2）》，就甲乙双方确认的借款行为进行确认，并承诺提供连带担保；甲方通过轻易贷以网络在线点击确认的方式接受《借款及担保协议》后，授权轻易贷委托的垫富宝公司直接划转资金至乙方指定垫付卡账户（该垫付卡账户是垫富宝公司运营的垫付宝网站ｗｗｗ.ｄｉａｎｆｕｂａｏ（?ｈｔｔｐ:?／??／?ｗｗｗ.ｄｉａｎｆｕｂａｏ?）.ｃｏｍ用于会员进行结算、收款、还款、提现的账户，用户全名福建鑫思远智能技术有限公司，垫付卡卡号为80×××07），完成借款；乙方必须按时足额向甲方归还应还本金及利息，并支付与乙方逾期及提前还款有关的费用；乙方未按《借款及担保协议》约定履行全部或部分协议义务的，甲方有权直接要求丙方按该协议约定承担保证责任;还款日24点后，乙方未足额支付应付款项的，则视为逾期；乙方未按时足额偿还甲方款项的，乙方须向甲方一次性缴纳借款本金的10％的款项作为违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款的1‰向甲方支付延迟履行金，并自愿承担由此产生的其他费用;乙方在发生逾期后，乙方应按如下顺序支付应付款项Ａ.本金、Ｂ.利息、Ｃ.违约金、Ｄ.迟延履行违约金，逾期款项中的利息、违约金等不计利息；乙方同意甲方有权根据自己的意愿就在本协议项下对乙方的部分或全部债权转让予第三人，甲方可无需通知乙方即可转让债权，如甲方通知乙方，只需通过轻易贷站内信、乙方在协议指定的联系电话或指定邮箱通知乙方，该债权转让行为及视为通知乙方，转让的债权包括借款本金、利息、违约金等所有应付款项；若甲方转让债权的，甲方授权轻易贷将债权转让交易通知丙方,并授权轻易贷视情况将债权转让交易通知乙方;轻易贷以电子或电话或短信形式（包括但不限于电子邮件等方式）作出关于借款债权转让交易的通知，该等通知构成合法、有效的债权转让通知,且一经作出，相关债权转让即对乙方、丙方发生法律效力；合同各方确认并同意，委托轻易贷对本协议及《借款服务合同》项下的任何金额进行计算,在无明显错误的情况下，轻易贷对本协议及《借款服务合同》项下任何金额的任何证明或确定，应作为该金额有关事项的终局证明;本协议作为《借款服务合同》的附件，首次签署时以纸质签署，除借款金额、期限、利息义务的其他内容对协议各方均具有法律效力；本协议内容在借款业务发生时签署，或内容修改时，或内容补充时，均采用通过轻易贷以电子协议文本形式确认，并永久保存在轻易贷为此设立的专用服务器上备查和保管，协议各方均认可该电子协议文本确认形式的法律效力。 同日，案外人轻易公司（甲方）、案外人河北汇通非融资性担保有限公司（乙方）、鑫思远公司（丁方）分别与刘小玲（丙方）、刘少华（丙方）签订合同编号分别为QD09JA00083419-01、QD09JA00083419-03的《服务协议(QD9)》，约定乙方接受甲方委托对丙方、丁方的资信情况进行核准调查；鉴于乙方在对丁方的借款、丙方的担保行为中提供了审查及监督服务，丁方每在轻易贷发生一笔借款，丁方均须向乙方支付履约保证金，收取标准以丁方每在轻易贷发生一笔借款时以网络在线点击确认的方式签署的《个人借款及担保协议》或《借款及担保协议》当中约定的标准；丁方同意在收到轻易贷每笔借款时，均需一次性向乙方支付履约保证金，履约保证金为借款金额的6%；丁方按期偿还借款后，乙方将一次性退还履约保证金；如丁方未按期偿还借款，丁方向乙方支付的履约保证金不予退还，即使逾期后，丙方按约定承担连带保证责任，履约保证金也不予退还。 2019年3月12日轻易公司出具情况说明，载明2017年7月4日，借款人鑫思远公司通过轻易贷平台向出借人唐好龙、脱芳、陈童、呼伦贝尔隆盛装饰有限公司、内蒙古易灵网络科技有限公司、班建有、刘翠梅、刘卫东、冯文苑、内蒙古鑫驰装饰设计工程有限公司、马菊萍等，共计借款336000元，借款到期后，借款人未按期还款，创金公司已向出借人或受让出借人权利的债权人支付相应借款本息，最终受让针对借款人的相应债权。现创金公司系上述债权的最终债权人，有权要求借款人按照《借款及担保协议》向其偿还借款本息、并承担违约责任。 另查明，2017年1月11日，垫富宝公司通过中信银行股份有限公司向鑫思远公司在招商银行股份有限公司福州五一支行转账80000元。 又查明，轻易公司于2014年9月26日成立，并自2018年4月16日起登记的经营范围包括“网络借贷信息中介服务”。 本院认为，创金天地公司以鑫思远公司、刘小玲、刘少华与各实际出借人通过在线网络点击的方式签订编号分别为J20170704110397(出借人唐好龙，借款本金16800元)、J20170704110403(出借人脱芳，借款本金200元)、J20170704110400(出借人陈童，借款本金100元)、J20170704110401(出借人呼伦贝尔隆盛装饰有限公司，借款本金10000元)、J20170704110405(出借人内蒙古易灵网络科技有限公司，借款本金30000元)、J20170704110404(出借人班建有，借款本金10000元)、J20170704110407(出借人刘翠梅，借款本金10000元)、J20170704110398(出借人刘卫东，借款本金41800元)、J20170704110402(出借人冯文苑，借款本金200元)、J20170704110406(出借人内蒙古鑫驰装饰设计工程有限公司，借款本金50000元)、J20170704110399(出借人马菊萍，借款本金166900元)的《借款及担保协议》电子协议，共计借款336000元用以偿还其于2017年1月3日向垫富宝公司的借款368000元，其后创金公司向各出借人偿还了借款本息后，依法受让债权向本院提起诉讼要求被告按照《借款及担保协议》的约定履行还本付息义务并承担相应的违约责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》确定的举证责任分配原则，创金公司应就其自债权人处依法受让真实有效的债权提供相应的证据。但创金公司提交的用于证明其自债权人处依法受让真实有效债权的证据，包括借款人轻易贷账户收到借款的记录截图、垫付宝交易界面截图、债权转让后台记录截图、债权转让给原告的站内信通知截图、被告与各实际借款人签订的《借款及担保协议》、实际出借人与创金公司签订的《债权转让协议》均系通过垫付宝、轻易贷平台后台自行打印。而垫付宝平台与轻易贷平台均在开元金融管理系统上运行，在缺乏第三方进行平台监管的情况下，无法证明该数据未经修改、篡改具有真实性，故本院在诉讼过程中要求创金公司就平台数据及在借款过程中借款人通过在线点击确认形成的电子合同数据进行认证，但创金公司经本院明确释明后仍逾期未提供电子数据认证的证据。在创金公司既未提供其他证据就其主张的借款及债权转让事实进行佐证，亦未就其所提供的证据的真实性进行认证，各被告就创金公司所主张的事实不予认可的情况下，创金公司应自行承担举证不利的后果。综上，创金公司提供的证据尚不足以证明被告与实际出借人之间存在真实有效的民间借贷法律关系，亦不足以证明其自实际出借人处受让真实有效的债权，故原告诉请要求鑫思远公司承担偿还借款本金、利息、违约金并要求刘小玲、刘少华承担连带还款责任的诉讼请求，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 驳回创金天地投资有限公司的诉讼请求。 案件受理费7592元，由创金天地投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈春 人民陪审员  陈芳 人民陪审员  林由 二〇一九年十二月四日 法官助理张颖 书记员薛润莹 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。