河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初8548号原告：殷青枝，女，1967年9月26日出生，汉族，住南阳市宛城区。委托代理人：田永俊，南阳市功能区兴法律服务所工作者，特别授权。被告：魏光军，男，1974年4月16日出生，汉族，住南阳市宛城区。委托代理人：赵冬梅，河南裕达律师事务所律师，特别授权。原告殷青枝诉被告魏光军民间借贷纠纷一案，本院受理后，向双方当事人送达了相关法律手续，本院依法公开开庭进行了审理，原告殷青枝及其委托代理人田永俊、被告魏光军及其委托代理人赵冬梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告殷青枝向本院提出诉讼请求：请求判令被告偿还原告的借款260000元及口头约定的利息。事实与理由：原告与被告的姐姐魏青爱是关系要好的朋友，通过魏青爱认识了被告。2014年期间被告称在外有很好的投资项目，动员原告投资，原告担心有风险不敢投资，被告及其姐姐反复给原告做工作，后被告承诺由其个人与原告之间为借贷关系，按照月息3%的标准支付利息。原告分两次出借给被告及魏青爱390000元整。其中借给魏青爱的现金130000元已经偿还，出借给被告的260000元本息均为偿还，后被告音讯失联，导致原告的合法权益无法得以维护。至2019年6月初原告通过找到被告姐姐魏青爱才与被告取得联系，原告多次催要之下，被告于2019年6月22日给原告转账还款10000元，下余款项至今推诿。原告故起诉至法院，望判如所请。被告魏光军辩称，原、被告之间不存在借款关系，原告将其款项转至被告账户，是通过被告账号将款项转至九鼎集团公司，向九鼎集团公司投资，原告在九鼎集团公司有独立账户，其用户名为YQZ888即原告姓名首个字母所写，收入直接由九鼎集团公司转入原告账户，原、被告之间不存在借贷关系，请求法院依法驳回原告的诉请。原告为支持其主张，向本院出示以下证据：1、2014年6月23日银行转账记录一份，证明双方经电话联系后，当天原告将260000元出借给被告的事实。2、2019年6月21日原告银行卡交易记录一份，证明原告向被告索要借款，被告转至原告银行卡10000元的事实。被告魏光军质证认为，对第一份银行转账记录真实性无异议，对证明目的有异议，原告出示的证据并不能证明该260000是借款关系，被告有证据证明该款项系原告自己投资。对第二份银行卡交易记录真实性无异议，但该款并非被告偿还原告的款项，而是被告通过被告的姐姐魏青爱给原告的借款。被告为支持其主张，向本院出示以下证据：1、被告中国农业银行卡交易明细一份；证明2014年6月24日将包括原告260000元的款项转入九鼎集团公司王哲的账号内。2、九鼎集团公司提供财务人员的账号明细一份；证明被告所转款的账号王哲系九鼎集团公司的财务人员。3、九鼎集团公司下属的子公司香港环球金融国际集团有限公司网站截图一张；证明1、原告的款项是个人投资，而不是借款，2、从截图可以看出用户名YQZ888，原告殷青枝名字首个字母的缩写，推荐人是魏青爱，3、投资配套40000是指40000美金，统一汇率6.5，即260000元人民币。4、张海燕非法吸取公众存款判决书一份；证明九鼎公司非法吸收公众存款的过程，从证人证言也可以看出10000美金等于65000元人民币。5、香港环球金融国际有限公司给原告、被告、魏青爱出具的还款合同；证明原告是向香港环球金融国际有限公司的投资。6、证人证言一份；证明1、原告通过自己介绍投资的经过；2、证人和原告两人一直有联系，认识十几年了，想着投资一直放着，原告没有工作，从2018年证人将殷青枝和她孩子一起转到郑州，在证人那某，殷青枝在证人那同吃同住一年多，想着干点事，孩子学费15000元，证人拿了5000元，每月还给孩子生活费100、200元；3、魏光军给原告转的10000元，是因为原告要将孩子转回来，因为其做生意的钱没有要过来，就让证人弟弟即魏光军又给原告转了10000元。原告质证认为，1、对交易明细真实性不发表意见，对证明方向有异议，仅显示被告向第三人支付款项，并不能证实该款项系原告委托其转款，转款是390000与原告出借的款项不相符，与本案无关联性。2、对第二份证据真实性和证明方向均有异议，该证据未加盖公章，对于叫王哲的人，原告就不认识，原告也不知道他是做什么的，该证据与本案无关联性。3、对公司网站截图真实性和证明方向均有异议，该证据属复印件，内容不真实，原告对所出借款项给被告，被告如何将该款投资与原告无关，截图显示的用户名及推荐人均是被告向所谓的收资方所为，原告不知情。被告陈述原告将款项通过其投资，被告是介绍人，与魏青爱所称其是介绍人相矛盾。证人陈述原告每月可得到八分利息，有四个月，但是上边未显示。4、对判决书，与本案无关，判决书后边没有公章，对真实性不做评论。5、对魏青爱和魏光军的还款合同真实性无异议，对证明方向有异议，该证据是被告与第三人之间产生的合同关系，与本案原告无关；该证据不能够证实原告的款项是委托被告用于投资；对于殷青枝与第三方签订的还款合同真实性和证明方向有异议，该合同签名并非原告本人所签，原告并未向第三人出资、投资。6、对证人证言，证人与被告系近亲属，有利害关系，所证实的内容，部分不属实；证人陈述原告通过她向第三方投资，与被告陈述相互矛盾，可以说明证人和被告陈述是虚假的；证人陈述的由被告向原告转款10000元，并不属于借款，该款系被告偿还原告的款项。另，根据被告魏光军的申请，本院庭后调取了原告殷青枝农业银行卡账户交易明细。被告质证认为，原告殷青枝在2014年3月4日就在九鼎公司投资200000元人民币，九鼎公司还本付息，其中2014年4月11日、2014年5月9日、2014年6月8日、2014年7月9日、2014年8月8日、2014年9月10日公司财务人员按月支付收益，2014年9月10日合同到期通过公司财务人员李功成账户退回本金200044.50元，李功成在九鼎公司公布的财务人员名单中。由于先前在九鼎公司投资有了收益，所以殷青枝通过我又向九鼎集团子公司炒外汇业务，美元兑人民币的固定汇率为1:6.5元。殷青枝于2014年6月23日将260000元人民币（即40000美元）转至魏光军账户，魏光军于2014年6月24日将该款项转至九鼎公司财务人员王哲卡上，买到40000美元后为其外汇账号激活。计算利息的时间为每月的1号至30号，每月8号为结算日，结算后可以在网站提现，公司规定每次提取利息时收取500元的手续费，考虑到这笔费用，殷青枝把6月份的6天利息（3640元）和7月份一个整月的利息（18824元）合并在一起，在8月14日体现，共计约22470元。九鼎财务人员是龙春元通过（6214830105639495）卡直接转到殷青枝的农行卡上，因此是殷青枝自己投资自己受益，而不是借款。原告质证认为，原告将260000元直接转给魏光军的，与公司没有关联系性，上边所说的通过超级网银转的利息都是200000元那一笔的利息，200000元那一笔是原告向九鼎公司投资的，是原告个人对准九鼎公司。但260000元是直接支付给魏光军的，如果260000元也是投资，那么为什么原告不像200000元那一笔一样直接转给公司，所以说这260000元是借给魏光军的，魏光军跟公司什么原告不清楚的，魏光军向法庭提供的自称是公司财务人员的表未加盖公章，这是魏光军单方提供的证据，内容虚假，上边所列的人员身份和职务不明。魏光军与公司所做的转账行为不能损害原告的利益。也不能对抗原告的诉求，不具备证据的证明效力。经原、被告举证、质证，本院认证如下：对原告出示的两份银行转账记录及交易记录的真实性，被告无异议，本院予以采信。对被告出示的银行卡交易明细及张海燕非法吸收公众存款判决书，本院经审查，予以采信。对被告出示的九鼎集团财务人员账号明细、九鼎公司下属的香港环球金融国际集团有限公司网站截图能够与张海燕非法吸收公众存款判决书及殷青枝农业银行卡账户交易明细相印证，本院予以采信。对于被告出示的香港环球金融国际有限公司给原、被告、魏青爱出具的还款合同，虽然不是殷青枝本人签字，是公司统一出具的，但可见260000元是用殷青枝的名字和账号进行的投资。对证人证言结合其他证据，对其真实性，本院予以采信。本院经审理，认定如下案件事实：香港环球金融国际集团有限公司于2013年10月15日在香港注册成立，2014年3月至2014年11月间，张海燕作为公司总经理伙同他人以香港环球金融国际集团有限公司、九鼎易物集团（美国）网络科技股份有限公司等名义，在北京市朝阳区嘉泰国际大厦、河南省等地，通过讲座、熟人推荐、发传单等方式，并主要通过发展个人、县级、市级及省级代理商推荐方式，向社会公开宣传聘请专业团队代炒外汇，公开承诺投资代炒外汇可获得高额收益。投资人投资后公司会给投资人一个ID号和密码，使用ID号和密码可以登录网站。登录网站界面上能显示会员的ID号，投资金额、返利金额、提现、复投以及公司公告等内容，外汇项目投资收益直接打到网站的账户上，每次提现需要500元手续费，提现需要输入二级密码、提现金额、银行卡号点击提交，三到五个工作日就会打入银行卡里。张海燕因涉嫌非法吸收公众存款罪，已被刑事处理。另外，香港环球金融国际集团有限公司、九鼎易物集团（美国）网络科技股份有限公司系九鼎集团公司在北京设立的两家子公司。原告殷青枝与魏青爱系朋友关系，被告魏光军是魏青爱的弟弟。魏光军从2013年开始投资九鼎集团相关项目，觉得收益不错，就介绍给其姐姐魏青爱，后通过魏青爱又介绍给原告殷青枝。原告殷青枝于2014年3月4日，向九鼎集团财务人员转账200000元人民币用于投资，九鼎集团财务人员自2014年4月-2014年9月按月将收益支付至殷青枝农业银行银行卡中，2014年9月10日合同到期，九鼎集团财务人员将200044.5元退回殷青枝。2014年6月23日，原告将260000元转至魏光军账户，2014年6月24日，魏光军将该款项及其他朋友转给他的130000元一共是390000元转至九鼎集团财务人员账户，投资于外汇项目，并为殷青枝注册账号，账户名为yqz888，投资配套40000（美元即260000元人民币），开户名为殷青枝，电话号码及银行账号均为殷青枝个人所有。2014年8月14日，原告殷青枝提现炒外汇收益22470元到其银行卡上。后公司资金链断裂，张海燕因涉嫌非法吸收公众存款罪被逮捕、起诉。2015年1月，香港环球金融国际集团有限公司单方出具还款合同。2019年6月22日，被告向原告转款10000元。本院认为：关于本案借款关系问题，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。根据被告出示的证据及依被告申请调取的证据证实，在原告转给被告的260000元之前，原告曾向九鼎集团公司投资200000元，并且九鼎集团公司还向原告支付有收益，后又将本金退还给原告。这说明原告存在有向九鼎集团公司投资的事实，并且获取有收益。再结合本案中的260000元，该款虽系原告转给被告，但被告将该款及另一笔投资款130000元一并转给九鼎集团公司的财务人员用于炒外汇项目，炒外汇账户信息均是原告个人的，炒外汇的收益也直接支付至原告个人银行账户。还有，被告未给原告出具有借条等借款凭证，而被告也未举证证实本案中的260000元系出借给被告的借款。再加上本案庭审中原告陈述借款时未约定利率，又说约定为1分，这与诉状中书写的月息3%相互矛盾；以及原告在庭审中陈述以前没有收到过九鼎集团公司的收益，但庭审后查明，九鼎集团公司就投资的200000元及260000元，均向原告支付过收益，原告所说前后矛盾。因此，该260000元应是原告投资于九鼎集团公司炒外汇的投资款，并非出借给被告的借款，被告向原告转款的10000元也并非还款行为。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、的规定，判决如下：驳回原告殷青枝的诉讼请求。案件受理费2600元，由原告殷青枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之次日起十五日内向本院出示上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  王海燕二〇一九年十二月三十一日书记员  李佳华