吉林省洮南市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0881刑初293号 公诉机关吉林省洮南市人民检察院。 被告人张明，吉林省抚松县人，专科文化，户籍地洮南市，现住洮南市。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2017年7月22日被洮南市公安局刑事拘留，同年8月29日被逮捕。现羁押于洮南市看守所。 辩护人杨润东，吉林杨润东律师事务所律师。 被告人王金伟，吉林省白城市人，初中文化，现住白城市。2011年3月7日因犯诈骗罪被判处有期徒刑三年，2012年12月24日刑满释放。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2018年3月2日被洮南市公安局刑事拘留，同年3月22日被逮捕。现羁押于白城市看守所。 辩护人谢朋，北京腾凯律师事务所律师。 被告人吕海东，黑龙江省泰来县人，高中文化，户籍地黑龙江省泰来县，现住黑龙江省泰来县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年3月16日被抓获并临时羁押于黑龙江省大庆市第一看守所，2019年3月19日被吉林省洮南市公安局刑事拘留，同年4月22日被逮捕。现羁押于洮南市看守所。 辩护人刘志丹，内蒙古司航律师事务所律师。 被告人刘江力，吉林省洮南市人，初中文化，户籍地吉林省洮南市，现住吉林省洮南市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2018年10月11日被洮南市公安局取保候审。 被告人徐子豪，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年9月10日被洮南市公安局取保候审。 被告人王玖锡，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪2018年10月31日被洮南市公安局取保候审。 辩护人肖宇，吉林厚合律师事务所律师。 被告人桂海波，吉林省白城市人，高中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年11月5日被洮南市公安局取保候审。 被告人陈子龙，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年11月5日被洮南市公安局取保候审。 被告人程娇，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月12日被洮南市公安局取保候审。 辩护人罗志龙，吉林高军律师事务所律师。 辩护人于秋影，吉林高军律师事务所律师。 被告人赵旭，吉林省洮南市人，初中文化，户籍所在地吉林省洮南市，现住吉林省洮南市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月22日被洮南市公安局取保候审。 被告人吴晓东，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年11月5日被洮南市公安局取保候审。 辩护人吴彪，吉林滳壇律师事务所律师。 被告人韩宇，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年11月7日被洮南市公安局取保候审。 被告人陈海洋，吉林省白城市人，小学文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月29日被洮南市公安局取保候审。 被告人李刚杰，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月22日被洮南市公安局取保候审。 被告人王德生，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月23日被洮南市公安局取保候审。 被告人孙国林，吉林省镇赉县人，初中文化，户籍地吉林省白城市镇赉县，现住吉林省白城市镇赉县。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月23日被洮南市公安局取保候审。 被告人孙国彬，吉林省镇赉县人，初中文化，户籍地吉林省白城市镇赉县，现住吉林省白城市镇赉县。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月23日被洮南市公安局取保候审。 被告人陈永江，吉林省洮南市人，初中文化，户籍地吉林省洮南市，现住吉林省洮南市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年9月7日被洮南市公安局取保候审。 被告人沙殿才，吉林省洮南市人，小学文化，户籍地吉林省洮南市，现住吉林省洮南市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年9月6日被洮南市公安局取保候审。 被告人潘伟权，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月9日被洮南市公安局取保候审。 被告人巩志辉，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年9月21日被洮南市公安局取保候审。 被告人王庆军，吉林省洮南市人，小学文化，户籍地吉林省洮南市，现住吉林省洮南市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年9月20日被洮南市公安局取保候审。 被告人石业龙，辽宁省铁岭市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年9月4日被洮南市公安局取保候审。 被告人孙海军，吉林省洮南市人，初中文化，户籍地吉林省洮南市，现住吉林省洮南市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年9月10日被洮南市公安局取保候审。 被告人程明义，吉林省洮南市人，初中文化，户籍所在地吉林省洮南市，现住吉林省洮南市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年10月11日被洮南市公安局取保候审。 被告人高洪，吉林省洮南市人，初中文化，户籍地吉林省洮南市，现住吉林省洮南市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年9月6日被洮南市公安局取保候审。 被告人田佳，内蒙古自治区人，高中文化，户籍所在地内蒙古自治区赤峰市，现住吉林省白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2019年1月25日被吉林省洮南市公安局取保候审。 被告人刘洪雨，吉林省白城市人，初中文化，户籍地吉林省白城市，现住白城市。因涉嫌贷款诈骗罪，2018年11月5日被洮南市公安局取保候审。 洮南市人民检察院以洮市检刑检刑诉〔2018〕134号起诉书指控被告人张明、王金伟犯贷款诈骗罪，于2018年7月6日向本院提起公诉。本院于2019年4月23日、24日公开开庭审理了本案，于2019年5月5日作出（2018）吉0881刑初167号刑事判决。被告人张明、王金伟不服判决上诉，白城市中级人民法院于2019年8月2日作出（2019）吉08刑终92号刑事裁定，以“原审法院对被告人量刑在十年以上，由审判人员、人民陪审员共同组成三人合议庭，违反了法律程序”为由，裁定撤销原判，发回本院重审。本院重审后，在审理过程中，洮南市人民检察院以洮市检刑检刑诉〔2019〕183号起诉书（追加）指控被告人吕海东、赵旭、吴晓东、韩宇、陈子龙、王玖锡、桂海波、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、程娇、刘江力、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、程明义、高洪、田佳、张明（补充起诉）犯贷款诈骗罪，于2019年9月6日向本院提起公诉。洮南市人民检察院以洮市检刑检刑追诉〔2019〕3号追加起诉决定书指控被告人刘洪雨犯贷款诈骗罪，于2019年9月18日向本院提起公诉。本院依法另行组成合议庭，于2019年11月26日、12月13日公开开庭将被告人张明、王金伟的本院（2019）吉0881刑初293号案，被告人吕海东、赵旭、吴晓东、韩宇、陈子龙、王玖锡、桂海波、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、程娇、刘江力、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、程明义、高洪、田佳、张明（补充起诉）的本院（2019）吉0881刑初225号案，被告人刘洪雨的本院（2019）吉0881刑初235号案合并进行了审理。洮南市人民检察院指派检察员李世臣出庭支持公诉。被告人张明及其辩护人杨润东，被告人王金伟及其辩护人谢朋，被告人吕海东及其辩护人刘志丹，被告人刘江力，被告人徐子豪，被告人王玖锡及其辩护人肖宇，被告人陈子龙，被告人桂海波，被告人程娇及其辩护人罗志龙、于秋影，被告人孙海军，被告人陈永江，被告人吴晓东及其辩护人吴彪，被告人赵旭，被告人韩宇，被告人陈海洋，被告人李刚杰，被告人王德生，被告人孙国林，被告人孙国彬，被告人沙殿才，被告人潘伟权，被告人巩志辉，被告人王庆军，被告人石业龙，被告人程明义，被告人高洪，被告人田佳，被告人刘洪雨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 (一）洮南市人民检察院指控，2014年10月9日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社担任信贷员期间，利用王某1、崔某的个人信息，在王某1、崔某不知情的情况下，私自办理贷款6万元（王某13万元、崔某3万元），用于个人消费。 2015年10月份至2016年9月份，被告人张明以非法占有为目的，伙同吕海东（在逃）、王金伟以给好处费、伪造贷款人身份信息的方式找人顶名贷款，张明找王某2贷款5万元、程娇贷款5万元、曲某贷款5万元、王某3贷款5万元、沙殿才贷款4.9万元、陈永江贷款5万元、武某1贷款4.9万元、黄某贷款4.99万元、张某1贷款4.99万元、曹某贷款4.9万元、王某4贷款4.99万元、王庆军贷款4.99万元、孙国林贷款4.99万元；吕海东找刘洪雨贷款4.99万元、姜某贷款10万元、张某2贷款3万元、陈某贷款10万元、马某贷款4.9万元、李刚杰贷款4.9万元、张某3贷款4.9万元、王德生贷款4.9万元、孙某贷款5万元、武某2贷款5万元、石业龙贷款5万元；王金伟找徐子豪贷款10万元、潘伟权贷款5万元、魏某贷款5万元、巩志辉贷款4万元，共骗取贷款151.15万元。 公诉机关提供了相关证据，认为被告人张明、王金伟的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 (二）洮南市人民检察院追加指控，2015年10月份至2016年9月份，被告人张明（已判决）以非法占有为目的，伙同被告人吕海东、王金伟（已判决）、刘某、王某4、胡某、高洪、刘江力、陈子龙、王玖锡、桂海波以伪造贷款人身份信息、找人顶名给好处费和中间人得好处费的方式骗取贷款。吕海东找刘洪雨（4.9万）、赵旭（4.9万）、陈海洋（4.9万）、韩宇（4.99万）、吴晓东（4.9万）；王金伟找徐子豪（10万）、巩志辉（4万）、石业龙（5万）、潘伟权（5万）；刘某找李刚杰（5万）；王某4找孙国彬（4.99万）、孙国林（4.99万）、王庆军（4.99万）；程明义找高洪和胡某，高洪找沙殿才（4.9万），胡某找陈永江（5万）；刘江力找孙海军（5万）、程娇（5万）；陈子龙、王玖锡、桂海波找到陈某（10万）；俞某（未到案）找田佳（4.9万），顶名贷款共骗取贷款103.46万元。中间人得好处费分别是：刘某1000元、王金伟17000元、吕海东115000元、王某46000元、胡某20000元、高洪2000元、刘江力4000元、田佳2000元。 洮南市人民检察院补充指控被告人张明伙同赵旭、陈海洋、韩宇、吴晓东、孙海军、田佳、孙国彬以伪造贷款人身份信息、找人顶名给好处费和中间人的好处费的方式骗取贷款的犯罪事实。被告人张明、赵旭、陈海洋、韩宇、吴晓东、孙海军、田佳、孙国彬涉嫌贷款诈骗合计金额为：34.58万元。 公诉机关提供了相关证据，认为被告人吕海东、赵旭、吴晓东、韩宇、陈子龙、王玖锡、桂海波、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、程娇、刘江力、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、程明义、高洪、田佳、张明（补充起诉）的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 (三）洮南市人民检察院追加指控，2016年夏天，被告人刘洪雨明知吕海东找其为张明顶名贷款的情况下，在收到好处费2000元人民币后，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗银行贷款4.9万元人民币。 公诉机关提供了相关证据，认为被告人刘洪雨的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人张明对公诉机关的指控有异议，辩称公诉机关指控的犯罪事实部分有，部分没有。对公诉机关指控的罪名无异议。 辩护人杨润东的辩护意见为，1.辩护人对公诉机关指控被告人张明犯贷款诈骗罪无异议。庭审过程中，被告人承认自行以王某1、崔某名义共计贷款6万元为己所用的事实，辩护人对该指控无异议。但案发后被告父亲已代被告人予以偿还，对被告人量刑时应予从轻考虑。2.被告人张明为王某2、曲某代还贷款的事实应予查清，以确定这两起犯罪事实的指控是否成立。卷宗材料体现，王某2、曲某每人名下确有两笔贷款，张明供述每人第一笔贷款到期后没有按期偿还，张明为了完成收贷工作任务为二人垫付资金还贷，每人的第二笔贷款发生后均用于偿还张明的垫付款。前述事实没有查清的情况下，对张明作有罪指控事实不清，证据不足。3.关于其他指控，应在查明下列事实的基础上区别对待。（1）关于贷款人贷款后自行取现的，不能证明贷款为被告人所得，本着疑罪从无的原则，不能对被告人作出有罪推定。（2）庭审查明，部分借款人承认本人真实借款，部分借款人向信用社出具还款承诺，这部分借款不能认定为犯罪事实。（3）部分借款人借款后转入被告人张明账户，法律意义上不排除是被告人通过王金伟、吕海东与转款人形成新的借贷关系，或如张明所言，是王金伟、吕海东找人贷款向张明还款。（4）根据起诉书指控，带听被告人绝大部分为张明顶名贷款，但部分所谓的证人自认也是为张明顶名贷款，但这部分人却没有成为本案的被告人，在公安、检察机关的法律文书中没有这部分人在逃或另案处理的表述，使我们有理由相信公诉机关视这部分贷款为真正的贷款，也就不能就此指控或认定张明构成犯罪。否则，公安、检察机关遗漏犯罪主体，既不利于打击犯罪，对张明而言也是不公平的。综上所述，希望法庭充分考虑辩护人的辩护意见，依法认定事实，适用法律，使被告人张明罚当其罪。 被告人王金伟对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 辩护人谢朋的辩护意见为，辩护人对王金伟涉嫌贷款诈骗罪不持异议，王金伟具有如下法定或者酌定从轻处罚的情节。1、在该起共同犯罪过程中，提起犯意、完成整个犯罪过程的是本案另一被告人张明。被告人王金伟在共同犯罪中，起到次要或者辅助作用，属于从犯，依法应当从轻处罚。2、庭审中查明，被告人王金伟对案涉金额二十四万元，其并未完全占有、控制、挥霍。王金伟只是介绍相关人员，从其银行卡中支付给相关人员好处费，虽然构成犯罪，但是其犯罪行为造成的犯罪结果较轻，且王金伟愿意出狱后积极劳动，赔偿相关损失，可以酌定从轻处罚。3、被告人王金伟到案后如实陈述事实，签署认罪认罚协议书，按照刑事宽严相济的精神，亦可以对其从轻处罚。综上所述，请法庭依法对被告人王金伟从轻处罚。 被告人吕海东对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 辩护人刘志丹的辩护意见为，1、公诉机关提供的证据不能达到事实清楚，证据确实、充分的刑事证明标准，指控吕海东构成贷款诈骗罪事实不清，证据不足，指控吕海东犯有贷款诈骗罪不成立。（1）现有证据不能证实张明在贷款时主观上具有非法占有的目的，不符合贷款诈骗罪的主观要件。（2）退一步讲，即使认定张明主观上具有非法占有的目的，吕海东也不成立与张明贷款诈骗的共犯。2、辩护人认为，本案以骗取贷款罪进行认定更为恰当、准确。从本案查明的事实来看，吕海东等人向银行办理贷款时却有提供虚假身份信息等行为，其行为导致野马信用社基于对刘洪雨等被告人错误的身份信息的认证将本不应发放给各被告人的贷款予以发放，并且事后未予偿还，给信用社造成了损失，其完全符合骗取贷款罪的犯罪构成要件。3、被告人吕海东具有法定、酌定从轻或减轻处罚情节。辩护人认同公诉机关对吕海东从犯的认定，应当依照刑法关于从犯的规定从轻减轻处罚；吕海东虽为主动投案，但是到案后能如实供述所知道的犯罪事实，且在今天的庭审中一直在如实供述，属于坦白，应当从轻处罚；吕海东当庭表示认罪认罚根据最高法关于主动认罪认罚从宽处罚的规定，应当从轻处罚；吕海东虽然触犯了法律，但是此前无前科劣迹，且一贯表现良好，此次系初犯，希望法庭考虑予以从轻处罚。4、起诉书认定吕海东从张明处得到丰田RAV4轿车一辆价值115000元，从庭审举证来看，公诉机关未举证证明车辆价值115000，而吕海东供述中说，该车是以7万元的价格出卖的，望法庭在对吕海东量刑时能考虑该情节。综上，望法庭能在查明事实的基础上，正确适用法律，对被告人吕海东从轻、减轻处罚。 被告人刘江力对公诉机关指控的犯罪事实有异议，辩称其没有得到钱，其不是诈骗。 被告人徐子豪对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人王玖锡对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 辩护人肖宇的辩护意见为，1、辩护人对公诉机关指控被告人王玖锡贷款诈骗的罪名没有异议。2、被告人王玖锡具有法定从轻、减轻情节应当予以认定。被告人王玖锡在共同犯罪中为从犯，且在从犯中处于辅助地位，应当从轻或减轻处罚。从本案材料中可以看出，被告人王玖锡仅存在一起犯罪事实，再改其犯罪中被告人王玖锡仅是联络了一位顶名贷款人，在事后也仅收到1000元的好处费，并在案发后积极退到了公安机关。3、被告人王玖锡具有坦白情节，又系初犯，可以发从轻处罚。4、被告人王玖锡当庭认罪、认罚，有悔罪表现，说明其主观恶性较小，按照认罪认罚相关规定，建议合议庭酌情从轻处罚。综上所述，请求法庭在查明事实的基础上，正确适用法律，从轻处罚。 被告人桂海波对公诉机关指控的犯罪事实有异议，辩称其是自己贷款，认为其无罪，公诉机关指控的罪名不成立。但其最后陈述意见为认罪认罚。 被告人陈子龙对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人程娇对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均有异议，辩称其是自己贷款，认为其无罪，公诉机关指控的罪名不成立。 辩护人罗志龙、于秋影的辩护意见为，1、公诉机关指控程娇犯贷款诈骗罪，罪名不成立，程娇主观上没有犯罪故意，客观上没有事实贷款诈骗行为。程娇系为了种地贷款找到信用社工作人员张明，提交了自己的身份证和银行卡，按照张明的要求在贷款合同上签字，并且陈述能够按期偿还贷款；刘江力在庭审当中供述“程娇、陈永江、孙海军三人就是自己想贷款”。庭审中，程娇、陈永江、孙海军均供述自己想贷款，而不是替张明顶名贷款；程娇没有编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。2、公诉机关指控程娇犯贷款诈骗罪，证据不足，应当做有利于被告人的判决，及判决程娇无罪。（1）本案公诉机关指控程娇有罪的证据中，2018年10月12日的讯问笔录，系非法证据，应予以排除；程娇信用社银行卡取款签名两份（2015年10月9日取30000元，10月12日取20000元）、程娇虚假身份证复印件、“贷款合同”，均系间接证据；刘江力供述与辩解，系直接证据。（2）证明程娇无罪的证据有张明的供述、讯问程娇的录音录像、李国军证人证言和陈金良银行卡“客户交易明细对账单”，其中，张明的供述、讯问程娇的录音录像系直接证据，李国军证人证言和陈金良银行卡“客户交易明细对账单”系间接证据。3、程娇与张明、刘江力共同犯罪的诸多事实存在矛盾，不符合逻辑。程娇与张明、刘江力三人不存在共同犯罪，取钱人是张明，而且张明供述“给刘江力的钱不是贷款的前，我俩之间有往来账。”，程娇对张明取款一无所知，如果是共同犯罪，应应该由张明取款后直接交给程娇而不是刘江力汇给陈金玲；本案中，其他从犯为张明顶名贷款，在张明处分别获得的好处费是900/1000/1500/2000/3000/4000不等，根本没有像程娇这样获得19000元的例外情况。综上，在本案中，仅有一份程娇的“讯问笔录”承认自己是为张明顶名贷款，而且该份笔录没有经过程娇本人核对，应予排除，其他有罪证据之间相互矛盾，不能形成完整的证据链条，对于程娇与张明等人共谋犯罪不能形成唯一结论，所以，被告人程娇应当无罪。 被告人赵旭对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人吴晓东对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 辩护人吴彪的辩护意见为，1、被告人吴晓东系从犯，犯罪情节轻微，应当从轻、减轻处罚。2、犯罪所得2000元已经全部上缴公安机关。3、被告人吴晓东认罪、认罚，系初犯、偶犯，且当庭认罪、悔罪，人身危害性较小，应当依法从轻处罚。4、被告人吴晓东家有实际困难，靠打工生活。其和前妻2016年12月31日离婚，7岁女儿现由其抚养，属于酌情从轻情节。综上，辩护人请求对吴晓东判处缓刑。 被告人韩宇对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人陈海洋对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人李刚杰对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人王德生对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人孙国林对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人孙国彬对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人陈永江对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人沙殿才对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人潘伟权对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人巩志辉对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人王庆军对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人石业龙对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人孙海军对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人程明义对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人高洪对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人田佳对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 被告人刘洪雨对公诉机关指控的犯罪事实无异议。 经审理查明，（一）2014年10月9日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，冒用王某1、崔某的个人信息，各办理贷款人民币3万元，共计人民币6万元，占为己有。2017年3月15日，张明家属偿还了贷款及利息。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，我在野马乡信用社上班，在2011年至2016年末我任野马乡信用社的信贷员，当时野马乡苇塘村的贷款工作由我负责。现在不是信贷员不负责贷款工作了。我在任职野马乡信用社信贷员期间，用野马乡苇塘村村民王某1和崔某的名字办理了总共6万元钱人民币的贷款，当时他俩不知情，这笔贷款下来之后我自己私用了。2015年1月中旬我用他俩的名字办理的贷款，具体日期我记不清了，地点在洮南市野马乡信用社内。王某1和崔某都是野马乡苇塘村村民，他俩之前通过我在野马乡信用社办理过几次贷款，他俩的信息和手续我手上都有，并且他俩也符合贷款条件。在2014年10月份的一天和2015年1月份中旬的一天，我私自用崔某和王某1的名义办理了贷款的相关手续，手续上涉及到本人签字的地方都是我签的他俩名字，手指印也是我按的，他俩对这件事根本不知情。我用他俩的名义一共贷款了6万元，每人3万元，在办理贷款的当天钱就贷出来了，我就私自将贷款下来的钱使用了。因为我当时是信贷员，到2016年1月份时按规定他俩应该还款，我也没催缴，只结算利息了，我当时是自己出的利息钱，利息钱一共多少我记不清了。等到2017年1月份我就不干信贷员了，后来接我班的信贷员陈影向王某1和崔某催缴，他俩都给我打电话问这件事，我跟他俩说“最近手头有点紧，过两天下来钱给你俩还上，差不了事”，但是后来这笔钱我也没还上。两份合同上关于王某1、崔某的签字都是我签的，手指印也都是我按的。在我用他俩的名义办理贷款时他俩都不知情，后来信贷员陈影向他俩催缴时，他俩给我打电话，我才告诉他们这件事。当时我缺钱，正好我手中有他俩的信息和手续，我就这么做了。这6万元钱我用来做生意了，现在这些钱我拿不出来，但是这笔钱我肯定给他俩还上。这两笔贷款共6万元钱是我自己拿着他俩的贷款合同到窗口取的，当时需要本人在贷款凭证上签字按指印，也是我自己签的他俩的名字，我自己按的手印。 2.证人王某1的证言，2016年12月份左右，我接到野马乡农村信用社的信贷员陈影给我打电话通知我偿还贷款。因为我近期没有在野马乡的农村信用社办理过贷款，所以第二天我去野马乡的信用社去查阅这笔贷款的存根了，上面写着是2015年1月份办理的贷款，贷款金额是三万元，上面的签名都是我的名字，办理这笔贷款的信贷员叫张明，然后我个人联系的张明，张明在电话里承认是他贷的款，和我说他会偿还，但是直到现在他也没还，我就来报案了。一开始信贷员张明和我说是操作失误，后来我总问他，他承认这笔贷款被他使用了，他会偿还，当时说年前还，后来又说正月十五之前还。一直拖着，也没有偿还这笔贷款。现在贷款需要采集指纹信息，办理这笔贷款所用的指纹信息肯定不是我的，因为我没有去办理这笔贷款。 3.证人崔某的证言，2017年1月4日，我在家里接到野马乡农村信用社的信贷员陈影给我打通知我偿还贷款。因为我近期没有在野马乡的农村信用社办理过贷款，所以第二天我去野马乡的信用社去查阅这笔贷款的存根了，上面写着是2014年10月9日办理的贷款，贷款金额是三万元，上面的签名都是我的名字，办理这笔贷款的信贷员叫张明，然后我个人联系的张明，张明在电话里承认是他贷的款，和我说他会偿还，但是直到现在他也没还，我就来报案了。 4.农户信用借款合同、贷款凭证。 5.还款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明及其辩护人无异议，上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明冒用他人名义贷款的事实，本院予以采信。 （二）2015年9月8日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伪造王某2的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币5万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，我在野马乡信用社上班，在2011年至2016年末我任野马乡信用社的信贷员，当时野马乡苇塘村的贷款工作由我负责。我是负责野马乡信用社苇塘村和永安村的贷款审核、发放、清收工作，审核是审核贷款人的身份信息、贷款用途、还款能力等信息。2016年4月份至2016年9月份之间，王金伟和吕海东就陆陆续续开车拉着人到我单位洮南市野马乡信用社申请贷款，他们俩拉来的人大多数户口都是白城市洮北区的，我都不认识。他们到了野马乡信用社之后，我将这些人的身份证和银行卡统一收上来，然后反复复印的方式，将这些人本身的户口地址由白城市洮北区，改成洮南市野马乡苇塘村或永安村。我领王金伟和吕海东带来的这些人，去野马乡信用社外勤工作室里，让他们按照远程视频的要求在需要本人签字的地方签字。这些贷款都是申请成功之后，当天发放到这些贷款人本人的银行卡中。我领着这些人办理好手续之后，就打印和填写出账通知书，然后，我领着这些贷款人到野马乡信用社的柜台，这些贷款人将贷款的所有手续交给柜员，柜员审核之后，就打印贷款凭证，由贷款人本人在贷款凭证上签字。贷款发放到贷款人卡中，贷款发放成功。这些贷款人直接在柜台将贷款转账到我的信用社银行账户中，或者将贷款提取现金取出，把现金交给我，我再存入我的银行卡中。我收到这些贷款后，一部分我自己使用了，一大部分根据王金伟的要求，有的时候把这些贷款转账到王金伟指定的银行卡账户中，有的时候取出现金交给王金伟。王金伟把这些钱抬给别人还是自己使用我就不知道了，王金伟跟我说大部分都抬出去了。还有一部分钱，我自己在聚宝附近和王大伟合伙种地用了。洮南市野马乡信用社提供的《野马信用社违规发放统计表》，上面记载共46人身份信息都经过修改，这些贷款都是我经手办理的，贷款人的身份户籍信息都是我修改的。这46笔贷款中，贷款的钱款有的是王金伟、姜某、吕海东使用，有一部分是我用了。野马信用社提供的曲某、王某2、王某3贷款合同手续复印件，上面名字是我写的。贷款也是我办的。王某2、王某3贷款的具体情况我记不清了，他们的贷款都是他们自己取走了。曲某、王某2、王某3三人贷款手续上连某、翟某、郭海波的名字都是我写的。当时他们同意的，他们授权了。曲某、王某2、王某3三人的身份证都是我改的，改是为了方便管理，他们都不是野马乡的。 2.证人王某2的证言，我在洮南市野马信用社办理过一笔五万元贷款，我始终没得到钱。当时贷款办理一张银行卡，卡在张明手里。前些日子听我哥王洪亮说办理贷款的信贷员张明被抓了。我怀疑贷款钱被张明花了。2015年9月份在野马信用社办的贷款，当时我哥王洪亮做买卖用钱，他认识张明，通过张明想在野马信用社贷款，钱是给我哥用。2015年8月份，具体时间记不清了，我哥王洪亮和我说，想贷款开美发店，他认识洮南市野马信用社的张明，我们每人办理一笔贷款。我哥王洪亮先去办的贷款手续。过了大约一个多月，我哥开车拉着我到野马信用社，当时我就带身份证，到信用社后，我哥把我介绍给一个男信贷员，就是张明。张明让我们去瓦房办张银行卡。我和我哥开车去瓦房信用社，到那后我办一张银行卡，卡的密码张明告诉我设为六个8。办完卡我们又回到野马信用社，我把身份证、银行卡交给张明，并把银行卡密码告诉他了。张明在他的办公室忙活，他手里有不少手续。不大会儿，张明拿过来几张纸让我在上面签名，我记得一份是合同，一份是什么凭证。我签名后，张明告诉我一会儿视频，如果问你贷款干什么用，你就说种地，问你能不能还上，你说能就行。我记得张明大致就是这样教我的。视频时我就这样说的。视频结束后，张明把身份证交给我，让我回去等信。我和我哥王洪亮就回家了。到家不久，我朋友王某3给我打电话，说用点钱，我说野马信用社能贷款，利息低，明天我和你去。我把这事和我哥说了，他和张明联系了，张明说行。我告诉王某3第二天去野马。第二天，我哥开车拉着我，我们和王某3在瓦房见面后一起去的野马信用社。到那后我们三个人一起进去，王某3去办手续，我们哥俩在一边等着了。大约半个多小时，王某3就出来了，我们就一起走了。大约半个多月，我问我哥贷款下来了吗？我哥问张明，张明说钱没下来呢。后来我哥又问过多次，再问时，张明说我没结婚，没有偿还能力。前些日子我哥说张明出事了。我就怀疑钱是不是让张明花了。情况大致就是这样。卡是张明用我的身份证办的，卡根本没有到我手里。卡号我不知道。贷款合同和贷款凭证上是我签的，后面转账凭证上的名字不是我签的。从字体上能看出来，我写字都是一笔一画的。另外，我记得在贷款凭证签字时上面是空白的。我办手续时就把身份证原件交给张明了。复印件不是我提供的。贷款合同中的单身证明应该是张明办的。贷款的手续都是他整的。办时他一直在办公室忙活手续，都是啥我不清楚。王某3的贷款也没有下来，他的情况和我一样，也是我哥问的张明，张明也是说没结婚，没有偿还能力，钱没下来。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造王某2身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、取款凭证，证实贷款、取款的事实。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的王某2的银行卡复印件，证实在张明家扣押王某2的银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造王某2身份证及相关贷款资料贷款5万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （三）2016年7月14日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伪造曲某的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币4.9万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，洮南市野马乡信用社提供的我名下银行账户的23张个人储蓄凭证复印件，复印件显示吕文彬、褚建锋、吕海洋、张迁、陈龙、韩宇、宋广庆、于文波、张彩龙、王洪亮、武某1、徐爱伟、董旭、曲某、李景巍、田佳、吴晓东、刘洪雨、霍吉童、王小龙、石业龙、潘伟权、宋振铎这23人的贷款都以转账的方式到我名下的银行账户中，这些钱确实都到我银行账户中了，但具体的用途我记不清了。野马信用社提供的曲某、王某2、王某3贷款合同手续复印件，上面我的名字是我写的，贷款也是我办的。曲某我记得他是洮南市人，手续是他自己的来办的，名字和视频都是他办的。具体情况记不清了。2015年曲某办过一次贷款，这次贷款到期我替他还上了，之后又办的贷款手续。钱下来后我和曲某说这钱给我，贷款我替你还了。曲某、王某2、王某3三人的身份证都是我改的。以前我和你们说了，改是为了方便管理，他们都不是野马乡的。 2.证人曲某的证言，我在野马信用社办的贷款被张明花了。2015年6月份，我当时想买钩机贷款，我的朋友齐贺龙说，他的朋友张明在野马信用社上班，能办贷款。能办五万元。当时谷爱伟、李景巍也想买车贷款，我把能办贷款的事和他们说了，他们同意办。同时，我把齐贺龙说的事办成，每人给张明三千元好处费的事也和他们说了，他们同意。齐贺龙、谷爱伟、李景巍我们一起去野马信用社，在那见张明。我们在那办的手续，我在贷款手续上签字。完事后张明告诉我们回去等信。过了一段时间，我问贷款的事，齐贺龙问张明，张明说钱没下来。为这事我和齐贺龙吵起来了。到了2016年7月，齐贺龙说今年再去补个视频，贷款就能下来。2016年7月中旬左右，我和李景巍在洮南市信用社办的银行卡，办卡是张明告诉的。我卡的密码是140428，这是我姑娘生日。我们一起开车到野马信用社去办贷款手续。在这之前，齐贺龙打电话和张明都说好了。我们见到张明后，在他办公室办贷款手续。我记得是我先办的，我把身份证、银行卡交给张明，并把密码告诉他了。我在手续上签字，办的是4.9万元贷款，接着是视频，我按照张明教的回答的，就是贷款种地，钱本人用，能还上，大致就是这样说的。我办完后，就是李景巍办手续。他也把卡交给张明了。办完后，张明告诉我们回家等消息。过了两个多月，我给张明打电话，问贷款的事，他说没下来。之后我又问过几次，他都是说钱没有下来。前阶段听说张明被抓了，我怀疑钱是被他用了，所以来报案。洮南市野马信用社提供的贷款合同复印件和转账凭证复印件，名字都是我本人写的。但是，转账凭证我签字时是空白的，上面没有打印的字。我不可能同意把钱转给张明，我办贷款是自己用。银行卡在办贷款时交给张明了。我不是给张明顶名贷款，我没有同意把贷款借给张明，我刚才说过，转账凭证签字时上面是空白的，我贷款是自己想买钩机，不可能借给张明。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造曲某身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证，证实贷款的事实。 5.取款、存款凭证，证实贷款取出后存入张明信用卡内的事实。 6.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的曲某的银行卡复印件，证实在张明家扣押曲某的银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造曲某身份证及相关贷款资料贷款4.9万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （四）2015年9月8日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伪造王某3的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币5万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，野马信用社提供的曲某、王某2、王某3贷款合同手续复印件，上面我的名字是我写的，贷款也是我办的。曲某我记得他是洮南市人，手续是他自己的来办的，名字和视频都是他办的。具体情况记不清了。2015年曲某办过一次贷款，这次贷款到期我替他还上了，之后又办的贷款手续。钱下来后我和曲某说这钱给我，贷款我替你还了。曲某、王某2、王某3三人的身份证都是我改的。以前我和你们说了，改是为了方便管理，他们都不是野马乡的。 2.证人王某3的证言，2015年我通过野马信用社信贷员张明贷款五万元，到现在钱也没有下来，我怀疑钱被张明花了。2015年9月，有一天我给朋友王某2打电话，唠嗑时他说他哥王洪亮认识野马信用社的信贷员，能办贷款，我说能办的话我也想贷点，他说那明天咱们就去办吧。第二天，我先到的瓦房镇，在瓦房信用社办一张银行卡，这事是王洪亮告诉办的，密码是668259。办卡时王某2和他哥也到了。我们三个人一起去的野马信用社，到那后王洪亮把一个高个的信贷员介绍给我，这个人就是张明。我把身份证、银行卡交给他，密码也告诉他了。接着，我到张明办公室，他忙活填手续，过一会儿他让我在贷款手续上签字，贷款金额是五万元。然后是远程视频，我按照张明教的回答问题，大致就是贷款本人用，种地、本人能还上。完事后张明就告诉我回去等消息。我们三个人就回家了。过了一星期吧，我打电话问王洪亮，贷款钱下来没有，王洪亮问张明后说钱没下来。之后，我也就没怎么问。前几天，王某2打电话说咱们的贷款钱可能被张明花了，到期钱也没有还。所以今天我们来报案。贷款时我就带身份证和银行卡。我不是给张明顶名贷款，我办贷款自己用。野马信用社提供的我名下的借款合同复印件，合同上的名字是我写的，贷款凭证上的签名不是我写的。这个签字和我写的字不一样，另外，捺手印根本不是我的，那个手印小并且圆。我签名时还有除了张明之外，还有一个男的是他单位的，不认识。我签字时就是在张明的办公室。我没有同意把贷款借给张明用，我根本不知道贷款下来。再说我贷款是自己用，不可能借给他。我的银行卡开卡日期是2015年9月8日，和办理贷款是同一天。这张卡是在瓦房信用社办的。我的银行卡办贷款时就交给张明了。我的贷款2016年9月份就到期了。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造王某3身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证，证实贷款的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造王某3身份证及相关贷款资料贷款5万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （五）2016年7月15日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伪造武某1的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币4.9万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，黄某、张某1、武某1、王某4的4笔贷款都是4.99万元，是发放贷款当天转账到我的账户里的，曹某的贷款是取现后，给的我现金。这5笔钱都是被我使用了，但是是我向黄某、张某1、武某1、王某4、曹某借的。这些钱我向他们借来后，我又把这些钱以一分利的形式抬给王金伟了，至于王金伟做什么用途使用，我就不知道了。我都是跟每个人分别单独说的借钱这事，当时有没有别人在场我记不清了。我就对他们每个人说他们的贷款钱下来之后，借给我用一下，利息每个人4000元左右，他们都当我面同意了。其中，曹某的钱是他把现金给我后，我直接给他的，黄某、张某1、武某1、王某44个人的利息，是我把利息给吕海东了，我记得当时是转账到吕海东岳母孟宪英的信用社银行账户里了。王某4、张某1、武某1大概2017年2月份左右，找我要这笔贷款钱的时候，我问过他们，他们每人都收到了吕海东4000元，黄某收没收到钱我不知道。之后，因为王某4、张某1、武某1、黄某找我要钱，我又给了王某411000元钱，都在银行转账，是我从我信用社的银行账户转账到王某4本人银行账户中了，具体卡号记不清了。张某1我还了1万元左右，都是银行转账，是从我信用社银行账户转账到张某1妻子的银行账户中了，具体卡号记不清了；武某1我又还了4000元钱，都是银行卡转账，是从我信用社银行账户中转出的，武某1用的谁的银行账户我记不清了；黄某和曹某我后来没还过钱。这4000元钱是利息钱，不是好处费。他们都不是洮南市野马乡的居民，贷款用途都是种地。他们5个人实际身份户籍信息都是白城市洮北区的，这些贷款都是发放贷款成功当天就借给我使用了，他们本人没用这个贷款。我知道他们的身份信息和用途，我没有履行我的岗位职责。我在他们取得贷款的过程中，起到了一定的作用，因为我当时想用这个贷款的钱。黄某、张某1、武某1、王某4、曹某5个人知道是以虚假的身份信息和贷款用途申请的贷款，我复印假的身份证复印件和填写假的贷款用途的时候，他们都在场。因为我给了他们3000-4000元的利息。 2.证人武某1的证言，我本人并不认识张明，我也是出事后才知道我的贷款被野马乡信用社信贷员张明给花了的。2016年7月初，具体时间我记不清了，当时我想做点生意，但是手里没有资金，我一个朋友叫吕海东的就和我说他能给我办理贷款，当时我问吕海东办理贷款要啥手续和有啥要求，吕海东说只要我提供一张农村信用社的银行卡和身份证就行，但是具体贷款金额就不一定，能办下来多少是多少。因为当时我想做生意确实需要钱，而且他说办贷款的要求还挺低，我就同意了。过了几天我记不清了，吕海东就开车拉着我到洮南市骆驼岭超市南边路口的农村信用社办理了一张银行卡，在办理银行卡的时候预留的电话号码是吕海东的电话号码，银行卡的密码也是按照吕海东的要求留的，银行卡当天就办下来了，下午吕海东就拉着我去的洮南市野马乡信用社，在野马乡信用社是一个信贷员接待的我们，后来我才知道他就是张明，当时吕海东让我把身份证和新办理的银行卡就一起给张明了，之后我还在张明办公室录了一个视频，除了这个视频张明还让我在一张白纸上签了一个我的签名。除此之外我没有办理其他手续，之后张明就让我们走了，说是贷款下来之后电话通知我，吕海东就拉着我回白城了。之后我给吕海东打过几次电话，问他贷款下来没有，吕海东就说贷款还没下来，我再问吕海东的时候，吕海东就把张明的电话给我了，让我自己问张明，我给张明打电话张明和我说就是让我等着，贷款还没下来，说这话应该是2016年8月的事，具体时间我记不清了。2017年12月份，我当时想用我名下的房子抵押贷款，查我征信信息的时候，我发现我有笔贷款未还，我才知道当时在野马信用社的贷款办下来了被张明给花了的。我知道贷款下来之后，我给吕海东打电话，问他是怎么回事，吕海东说他不清楚，他说他给我问张明，但是吕海东始终没有答复我，之后我在给吕海东打电话吕海东也不接我电话了，我给张明打电话，我问张明贷款是不是办下来了，钱是不是被他花了，张明也不说钱是不是被他花了，他就和我说他现在没上班，等他上班之后再给我处理。当天在张明办公室我把身份证复印件给张明了，这个复印件是张明复印的，是张明改的，当时我不知道更改，我都没看到这个复印件。我的贷款凭证不是我本人的签字和捺印。我的个人储蓄凭证不是我本人的签字。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造武某1身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、转款凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的武某1银行卡复印件，证实在张明家扣押武某1银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造武某1身份证及相关贷款资料贷款4.9万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （六）2016年9月28日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伪造黄某的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币4.99万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，黄某、张某1、武某1、王某4的4笔贷款都是4.99万元，是发放贷款当天转账到我的账户里的，曹某的贷款是取现后，给的我现金。这5笔钱都是被我使用了，但是是我向黄某、张某1、武某1、王某4、曹某借的。这些钱我向他们借来后，我又把这些钱以一分利的形式抬给王金伟了，至于王金伟做什么用途使用，我就不知道了。我都是跟每个人分别单独说的借钱这事，当时有没有别人在场我记不清了。我就对他们每个人说他们的贷款钱下来之后，借给我用一下，利息每个人4000元左右，他们都当我面同意了。其中，曹某的钱是他把现金给我后，我直接给他的，黄某、张某1、武某1、王某44个人的利息，是我把利息给吕海东了，我记得当时是转账到吕海东岳母孟宪英的信用社银行账户里了。王某4、张某1、武某1大概2017年2月份左右，找我要这笔贷款钱的时候，我问过他们，他们每人都收到了吕海东4000元，黄某收没收到钱我不知道。之后，因为王某4、张某1、武某1、黄某找我要钱，我又给了王某411000元钱，都在银行转账，是我从我信用社的银行账户转账到王某4本人银行账户中了，具体卡号记不清了。张某1我还了1万元左右，都是银行转账，是从我信用社银行账户转账到张某1妻子的银行账户中了，具体卡号记不清了；武某1我又还了4000元钱，都是银行卡转账，是从我信用社银行账户中转出的，武某1用的谁的银行账户我记不清了；黄某和曹某我后来没还过钱。这4000元钱是利息钱，不是好处费。他们都不是洮南市野马乡的居民，贷款用途都是种地。他们5个人实际身份户籍信息都是白城市洮北区的，这些贷款都是发放贷款成功当天就借给我使用了，他们本人没用这个贷款。我知道他们的身份信息和用途，我没有履行我的岗位职责。我在他们取得贷款的过程中，起到了一定的作用，因为我当时想用这个贷款的钱。黄某、张某1、武某1、王某4、曹某5个人知道是以虚假的身份信息和贷款用途申请的贷款，我复印假的身份证复印件和填写假的贷款用途的时候，他们都在场。因为我给了他们3000-4000元的利息。 2.证人黄某的证言，我被张明骗了4.99万元。我在白城市经济开发区瀚海名城小区的一个厂房帮人看院，2016年9月份我通过朋友张某1认识了吕海东，吕海东说他和洮南市野马乡一个信贷员是好哥们，能在野马乡信用社贷款，贷款本金4.99万元，一个月左右就能下来，利息特别低。我当时想用钱，张某1也说吕海东这人信得过，我就同意贷款了。过几天吕海东给我打电话，让我去三中附近找他，见面后吕海东告诉我想贷款，必须先办一张信用卡，密码统一设置成6个8。过了3、4天我和一个朋友王一鸣，他也是在吕海东这办理贷款的，一起来洮南骆驼岭楼下的信用社办理了一张银行卡，密码设成6个8。又过几天吕海东开车拉着我和张某1、还有一个40多岁男子，一起去野马信用社。到信用社吕海东没下车，让我们三人直接进屋找张明。我们进屋找到张明，张明让我们三个把身份证和银行卡交给他，张明把我们领到他的办公室，先是在几张纸上签名，又对着视频摄像头核实身份、贷款金额等。完事后张明把身份证都还给我们，说我们可以走了，贷款需要等一、二个月才能下来，银行卡先放他那，等贷款下来一起给我们。我回去之后一直没有问过张明或者吕海东贷款是否下来，查征信之后发现我有野马信用社贷款已经逾期4个月未还。我就找吕海东，他说他在外地，让找张明。我就找张明，张明说钱被他用了，现在没钱，而且被信用社开除了，等他重新回信用社上班再把这个贷款还上，后续的事他处理。2016年9月份，我到洮南市野马乡农村信用社办理贷款的时候，我签过字，但是不记得我当时签的是什么了，张明让我签我就签了。在洮南市野马乡信用社张明的办公室里，还有和我一起去的张某1也在场，我俩签的是一样的文书。但具体签的是什么我记不清了。洮南市野马信用社关于我的《农户小额信用借款合同》《吉林农村信用社贷款凭证》、转账凭证，这上面的签名都不是我本人签的。我从来没去洮南市野马乡信用社的柜台办理过转账业务。我没有委托过张明使用我的银行卡处置该卡内的资金。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造黄某身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、转账凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的黄某银行卡复印件，证实在张明家扣押黄某银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造黄某身份证及相关贷款资料贷款4.99万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （七）2016年9月28日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伪造张某1的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币4.99万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，黄某、张某1、武某1、王某4的4笔贷款都是4.99万元，是发放贷款当天转账到我的账户里的，曹某的贷款是取现后，给的我现金。这5笔钱都是被我使用了，但是是我向黄某、张某1、武某1、王某4、曹某借的。这些钱我向他们借来后，我又把这些钱以一分利的形式抬给王金伟了，至于王金伟做什么用途使用，我就不知道了。我都是跟每个人分别单独说的借钱这事，当时有没有别人在场我记不清了。我就对他们每个人说他们的贷款钱下来之后，借给我用一下，利息每个人4000元左右，他们都当我面同意了。其中，曹某的钱是他把现金给我后，我直接给他的。黄某、张某1、武某1、王某44个人的利息，是我把利息给吕海东了，我记得当时是转账到吕海东岳母孟宪英的信用社银行账户里了。王某4、张某1、武某1大概2017年2月份左右，找我要这笔贷款钱的时候，我问过他们，他们每人都收到了吕海东4000元，黄某收没收到钱我不知道。之后，因为王某4、张某1、武某1、黄某找我要钱，我又给了王某411000元钱，都在银行转账，是我从我信用社的银行账户转账到王某4本人银行账户中了，具体卡号记不清了。张某1我还了1万元左右，都是银行转账，是从我信用社银行账户转账到张某1妻子的银行账户中了，具体卡号记不清了；武某1我又还了4000元钱，都是银行卡转账，是从我信用社银行账户中转出的，武某1用的谁的银行账户我记不清了；黄某和曹某我后来没还过钱。这4000元钱是利息钱，不是好处费。他们都不是洮南市野马乡的居民，贷款用途都是种地。他们5个人实际身份户籍信息都是白城市洮北区的，这些贷款都是发放贷款成功当天就借给我使用了，他们本人没用这个贷款。我知道他们的身份信息和用途，我没有履行我的岗位职责。我在他们取得贷款的过程中，起到了一定的作用，因为我当时想用这个贷款的钱。黄某、张某1、武某1、王某4、曹某5个人知道是以虚假的身份信息和贷款用途申请的贷款，我复印假的身份证复印件和填写假的贷款用途的时候，他们都在场。因为我给了他们3000-4000元的利息。 2.证人张某1的证言，我在洮南市野马信用社办理的4.99万元的贷款没有得到，这笔钱被野马信用社的信贷员张明占用给花了。2016年9月份，准确时间记不清了，在平安镇里我和张丽娜唠嗑时，我想贷款，她说我对象就能整。后来，我把这事和黄某说了，他说能办的话，他也贷点。之后不久，张丽娜给我打电话，让我找她对象吕海东，我们通话后他说等几天吧。过了不几天，吕海东打电话让我准备身份证，到洮南市办银行卡。接到电话我联系黄某，我们一起坐车去洮南，当时还有吕海东，还有另外一个小伙我不认识，在洮南市住邦附近一个信用社我们三人每人办了一张银行卡。办卡时吕海东一直跟着来的，吕海东说密码都设一样的。我们三个设的密码都是六个8。之后我们开车去洮南市野马乡，吕海东和我们说是去野马信用社办理贷款手续，他说他哥在那工作。我们到野马信用社，吕海东把我们三个的身份证和银行卡都齐走了，在信用社门口他把身份证、银行卡交给一个三十多岁的男子，后来知道这个就是张明。吕海东把东西交给这个人后就到车上等着。大约过了半个多小时，吕海东接到电话，对方让我们三个人到屋里办手续。在一间办公室里，那个叫张明的人告诉我们在贷款手续上签名，我们三个在手续签名，张明还告诉我们一会儿远程录像时如何回答，当时他说如果一会儿问你们贷款干什么，你们就说种地，问到期能不能还上，你们就说能还上。签字后，我们每人在一个摄像头前面远程对话，我们都按照张明教的那样回答的。完事后，张明说你们先回去，等过十天八天的我给小龙打电话，小龙是吕海东的小名。我们说行，之后我们四个人一起回的白城。过了十多天吧，我问吕海东钱咋还没有下来，他说张明出门了。后来，又问几次他都说钱没下来呢。今年5月份，黄某想贷款买楼时发现征信被拉黑了，给我打电话，我到白城我们一查，才发现是被洮南市信用社拉黑的，是因为没有还野马信用社那笔贷款的利息，这时我们才知道我们的贷款早就下来了。之后，我的朋友王某4也发现这事了，他也是通过吕海东在野马信用社找张明贷款，情况和我一样。前几天，我们找到野马信用社，问我们的贷款钱哪去了，姓郭的主任查一下和说我们贷款的4.99万元钱都被张明给转到他的卡里了。听到这个情况，我们就到你们这里来报案了。张明是野马信用社的信贷员。吕海东把银行卡交到张明手里的。当时我们和张明不熟悉，密码应该是吕海东告诉他的。那天他们单独唠嗑了。当时我们把身份证交给吕海东，他交给张明。完事后，张明把原件交给我们了。他当时说贷款下来给吕海东打电话，让吕海东通知我们。前几天找过张明，他说在外地了，过几天上班再说，之后就不接电话了。也找过吕海东，他电话关机。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造黄某身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、转账凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的张某1银行卡复印件，证实在张明家扣押张某1银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造张某1身份证及相关贷款资料贷款4.99万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （八）2016年7月27日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伪造曹某的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币4.9万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，黄某、张某1、武某1、王某4的4笔贷款都是4.99万元，是发放贷款当天转账到我的账户里的，曹某的贷款是取现后，给的我现金。这5笔钱都是被我使用了，但是是我向黄某、张某1、武某1、王某4、曹某借的。这些钱我向他们借来后，我又把这些钱以一分利的形式抬给王金伟了，至于王金伟做什么用途使用，我就不知道了。我都是跟每个人分别单独说的借钱这事，当时有没有别人在场我记不清了。我就对他们每个人说他们的贷款钱下来之后，借给我用一下，利息每个人4000元左右，他们都当我面同意了。其中，曹某的钱是他把现金给我后，我直接给他的，黄某、张某1、武某1、王某44个人的利息，是我把利息给吕海东了，我记得当时是转账到吕海东岳母孟宪英的信用社银行账户里了。王某4、张某1、武某1大概2017年2月份左右，找我要这笔贷款钱的时候，我问过他们，他们每人都收到了吕海东4000元，黄某收没收到钱我不知道。之后，因为王某4、张某1、武某1、黄某找我要钱，我又给了王某411000元钱，都在银行转账，是我从我信用社的银行账户转账到王某4本人银行账户中了，具体卡号记不清了。张某1我还了1万元左右，都是银行转账，是从我信用社银行账户转账到张某1妻子的银行账户中了，具体卡号记不清了，武某1我又还了4000元钱，都是银行卡转账，是从我信用社银行账户中转出的，武某1用的谁的银行账户我记不清了，黄某和曹某我后来没还过钱。这4000元钱是利息钱，不是好处费。他们都不是洮南市野马乡的居民，贷款用途都是种地。他们5个人实际身份户籍信息都是白城市洮北区的，这些贷款都是发放贷款成功当天就借给我使用了，他们本人没用这个贷款。我知道他们的身份信息和用途，我没有履行我的岗位职责。我在他们取得贷款的过程中，起到了一定的作用，因为我当时想用这个贷款的钱。黄某、张某1、武某1、王某4、曹某5个人知道是以虚假的身份信息和贷款用途申请的贷款，我复印假的身份证复印件和填写假的贷款用途的时候，他们都在场。因为我给了他们3000-4000元的利息。 2.证人曹某的证言，2016年7月份，吕海东打电话问我办不办贷款，我说行，过两天吕海东打电话说能办，让我提供身份证和银行卡，但是具体贷款金额不一定，能办下来多少是多少。好像是当天吕海东开车拉我到洮南市骆驼岭超市南边路口的农村信用社办理的银行卡，预留的电话号是吕海东指定的电话号，密码也是按吕海东的要求留的。第二天吕海东拉着我到野马信用社，在路上吕海东让我把身份证和银行卡都给他。到信用社后让我在车上等着，他给我打电话我再进屋，我在车上等有20分钟左右，吕海东给我打电话让我进屋，当时屋内有吕海东、张明，还有几个人我不认识，也不知道是干什么的。我进屋之后用张明提供的设备和一个人视频聊天，视频内容大致是办理贷款干什么，有没有还款能力等。之后我还在张明提供的贷款凭证上签名，之后张明就说完事了，让我们回去等消息。吕海东开车拉我走了，身份证当时没有给我，第二天我向吕海东要才给我。过了十多天我给吕海东打电话问贷款下来没有，吕海东说贷款没下来。2016年10月份的时候我给吕海东打电话，吕海东说贷款没下来。2017年3月份我贷款买楼要结婚，我查我征信说我有贷款没有还，不能办理贷款，我才知道野马信用社贷款已经下来了。我就问吕海东，吕海东说他也才知道这事，他说问张明怎么回事，我再给吕海东打电话就不接了。银行卡在什么地方我不知道。那天签字时是在张明的办公室，他是让我在空白凭证上写的名，我写名时上面没有盖章，也没有打印的字。当时在场的还有吕海东。签字后张明告诉我，回去等信吧。之后我到外面上了吕海东的车，等那两个办完后，吕海东拉我们一起回的白城。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造曹某身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的曹某银行卡复印件，证实在张明家扣押曹某银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造曹某身份证及相关贷款资料贷款4.9万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （九）2016年9月29日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伪造王某4的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币4.99万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，黄某、张某1、武某1、王某4的4笔贷款都是4.99万元，是发放贷款当天转账到我的账户里的，曹某的贷款是取现后，给的我现金。这5笔钱都是被我使用了，但是是我向黄某、张某1、武某1、王某4、曹某借的。这些钱我向他们借来后，我又把这些钱以一分利的形式抬给王金伟了，至于王金伟做什么用途使用，我就不知道了。我都是跟每个人分别单独说的借钱这事，当时有没有别人在场我记不清了。我就对他们每个人说他们的贷款钱下来之后，借给我用一下，利息每个人4000元左右，他们都当我面同意了。其中，曹某的钱是他把现金给我后，我直接给他的，黄某、张某1、武某1、王某44个人的利息，是我把利息给吕海东了，我记得当时是转账到吕海东岳母孟宪英的信用社银行账户里了。王某4、张某1、武某1大概2017年2月份左右，找我要这笔贷款钱的时候，我问过他们，他们每人都收到了吕海东4000元，黄某收没收到钱我不知道。之后，因为王某4、张某1、武某1、黄某找我要钱，我又给了王某411000元钱，都在银行转账，是我从我信用社的银行账户转账到王某4本人银行账户中了，具体卡号记不清了。张某1我还了1万元左右，都是银行转账，是从我信用社银行账户转账到张某1妻子的银行账户中了，具体卡号记不清了，武某1我又还了4000元钱，都是银行卡转账，是从我信用社银行账户中转出的，武某1用的谁的银行账户我记不清了；黄某和曹某我后来没还过钱。这4000元钱是利息钱，不是好处费。他们都不是洮南市野马乡的居民，贷款用途都是种地。他们5个人实际身份户籍信息都是白城市洮北区的，这些贷款都是发放贷款成功当天就借给我使用了，他们本人没用这个贷款。我知道他们的身份信息和用途，我没有履行我的岗位职责。我在他们取得贷款的过程中，起到了一定的作用，因为我当时想用这个贷款的钱。黄某、张某1、武某1、王某4、曹某5个人知道是以虚假的身份信息和贷款用途申请的贷款，我复印假的身份证复印件和填写假的贷款用途的时候，他们都在场。因为我给了他们3000-4000元的利息。 2.证人王某4的证言，我来报案。我在洮南市野马信用社办理的贷款被信贷员张明给转走了。2016年9月份，我听洮北区平安镇的朋友张某1说，他认识的一个人能办贷款，能办4.99万元，我说能办的话我也办点。我找到给张某1办贷款的中间人吕海东，吕海东说过几天给你电话吧。大约过了几天吧，吕海东开车拉着我和另外两个男的（我都不认识）从白城出来到洮南，在洮南住邦广场的一个信用社，我们三个人在柜台那每人办一张银行卡，吕海东告诉我们密码都设六个8。办完卡我们就把银行卡和身份证交给了吕海东。之后，吕海东开车拉着我们到野马信用社，他说信贷员是他大哥。到了野马信用社后，吕海东打电话，不大一会出来一个男的，吕海东下车把我们的身份证和银行卡交给那个男的，他又回到车上，那男的进信用社屋里了。吕海东上车后说等他大哥电话。大约二十分钟后，吕海东接到电话让我们三个人进去办手续。在一间办公室，我们看见吕海东那个大哥，当时屋内还有两名工作人员。吕海东大哥让我们在贷款手续上签名，之后是音频视频，我们三个人照他之前告诉回答的内容回答的。完事，吕海东的大哥告诉我们回去等电话，等贷款下来给你们打电话。过了大约十多天吧，我打电话问吕海东贷款的事，他说钱没下来呢，问过几次都说没下来。今年5月，张某1告诉我说他的征信被拉黑了，咱们情况一样，你也查查。我到银行一查，发现我的征信被拉黑了，也是野马这笔贷款没有还利息。之后，黄某、张某1我们五个人一起到野马信用社去问，姓郭的主任说我们的贷款下来了，钱被张明转走了，张明就是吕海东的大哥，他是野马信用社的信贷员，我们贷款是他给办的手续。所以今天我们来报案。办理贷款时我提供的是身份证原件，当时我们把身份证原件交给了吕海东。银行卡交给吕海东了，在野马信用社门口他又交给张明了。密码吕海东知道，办卡他一直跟着了。我没有委托张明保管贷款，当时我们不熟悉，不可能让他保管，并且我也不知道钱什么时候下来。前几天我们几个找过张明，当时打他的手机159XXXXXXXX，开始他说在外地，后来就不接电话了。我发现钱被张明转走后找过吕海东，他说在外地。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造王某4身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、转款凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的王某4银行卡复印件，证实在张明家扣押王某4银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造王某4身份证及相关贷款资料贷款4.99万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十）2016年3月22日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伙同吕海东伪造姜某的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币10万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，姜某找的人头申请下来的贷款都是姜某自己用了，我俩关系很好，我没要他利息或其他好处。具体这些人中是谁找的，我现在记不清了。姜某找人贷款放出来的钱被姜某自己用了。准确数额就得拿流水详细对账。姜某这笔贷款是我负责发放的，贷款本金是10万元。其中姜某的签字是他本人签写的，翟某的签字是他本人签的。郭海波和连某的签字是我代签的，他们允许过。申请表上的信息都是我询问过姜某本人后，由我填写的。他身份信息和借款用途我都口头询问了，没有实地核实，也没有书面记录。姜某不是给我顶名贷款，我没给过姜某任何好处。我没找过姜某和王金伟给我顶名贷款。 2.证人姜某的证言，我和张某2、王玖锡是朋友。王玖锡找一个叫陈某的男子给张明顶名贷款10万元。这事我参与了。并且我也给张明顶名贷款10万元。2016年3月的事，我记得有一天，吕海东开车拉着我、张某2，王玖锡开车拉着陈某，我们两台车到野马信用社，我们去是张明要找人顶名贷款。我是通过吕海东认识的张明，是野马信用社信贷员，吕海东是泰来人。王玖锡是张某2的同学，陈某是王玖锡找的。我那时和张明不是很熟悉。我们到后，陈某先去办贷款手续。在我们去野马前，吕海东和我说，让我给张明顶名贷款，我问他，张明贷款干什么用，他说投资盖粮库，没事到时给你们分红。我没说什么说同意了，而且我办理一张农村信用社的银行卡，卡办完交给吕海东。陈某办完后，在张明的办公室他给我办理贷款手续，合同都是张明写的，我在合同上签名，之后是视频，我按照吕海东教的，回答问题，就是钱是不是你本人用，能不能还，我都回答说是。我们办完开车到洮南市，在一信用社的储蓄所，陈某和我把给张明顶名的20万元转到张明的卡上。之后，张明给我6500元钱说是给陈某他们的好处费，我当时把钱就给王玖锡了。完事我们就回白城了。在这之后不几天，吕海东给5、6千元钱，说这是给孩子的。后来，吕海东又找到我，让我给找人给张明顶名贷款，我找霍吉童、张龙，这事具体都是吕海东领着办的，好处费都是吕海东给的，具体给多少钱我不清楚。2017年张明被开除后，我和他见面时问张明粮库整的怎样，他说赔了。过了不久，吕海东找不到了。找张明的人也很多，都是向他要钱，不久，张明被洮南市公安局刑警大队抓进去了。之后，张明被取保了。到了7月份，张明被经侦大队抓进去了。你们到张明的楼搜查时，我在场作见证人。情况大致就是这样。我的银行卡好像在张明手里。 3.证人张某4的证言，陈某那笔10万元的业务是张明代办的，当时是陈某本人未到窗口，张明代办。张明把陈某卡里的10万元转到张明的卡里，走的是取现形式，实际上没有取现，而是转账。之后，那个叫姜某的人说卡丢了，办理补卡业务，这笔业务是姜某本人办的。补卡后姜某从卡里取出现金2万元，之后他卡里的8万元转到张明的卡里，也是走的取现实际是转账，没有取现金。 4.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造姜某身份证及贷款材料贷款的事实。 5.贷款凭证。 6.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的姜某银行卡复印件，证实在张明家扣押姜某银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造姜某身份证及相关贷款资料贷款10万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十一）2015年11月23日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伙同吕海东伪造张某2的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币3万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，张某2《农户（小额信用）借款申请审批表》中填写的身份信息、借款用途等信息是我填写的，只有张某2的签字是其本人填写的。张某2的身份证复印件上的户籍地址是假的，这个身份证复印件是我伪造的。我伪造之后在这个复印件上的章是由谁盖的我不知道。上面审核人张明、郭海波的签字都是我签的。借款用途是化肥是我口头询问过张某2之后张某2本人说的。没有做其他任何方式的核实。之后，B岗郭海波、农贷会计连某是否调查核实过张某2的身份信息和借款用途等我不知道。我给郭海波和连某他们打电话了，说有个来贷款的，替他们代签行不行，他们都说同意了。我就代签了。我什么时间，用哪个手机号给他们打的电话我记不清了。张某2在野马乡农村信用社贷款的3万元钱是张某2本人使用的，没有交给我，张某2钱没给我。张某2在洮南市野马信用社的3万元贷款是否按期还款我不知道。 2.证人张某2的证言，王玖锡我们是小学同学。我通过王玖锡找陈某给张明顶名贷款了。这事是吕海东让我找人，我才找的王玖锡。我本人也给张明顶名贷款了，时间是2015年的事，贷款3万元。2015年冬天，我通过人认识的吕海东，之后不久他打电话，让我给一个野马信用社一个人贷款，说是整粮库，后来知道整钱的人是张明。大约是当年11月份，吕海东开车拉我和一个男子到野马乡，在瓦房信用社办银行卡，密码吕海东告诉设六个8。办完卡就交给吕海东了，还有身份证。我们到野马信用社后，吕海东告诉我们视频回答是就行。在信用社的办公室，张明让我在贷款手续签字，之后就是视频，我按照吕海东告诉的回答是，不大会儿，就完事了。之后张明让我在纸上签名，我签了。当时贷款是3万元。办完我们就回去了。过了三四个月，我听说吕海东找人顶名的都给钱，就打电话问他，之后不久，吕海东给我3千元现金，他说这是过年的零花钱。到了2016年，吕海东又让我找人给张明顶名贷款，我就找的王玖锡，他找的陈某。吕海东开车拉我和姜某，王玖锡开车拉着陈某，我们一起去野马信用社办贷款，陈某、姜某每人给张明贷款10万元，办完手续，姜某给王玖锡钱了，给多少我不清楚。我们又一起到洮南市。在一信用社储蓄所，张明、姜某、陈某他们进去了。他们出来我们就回白城了。到了去年年底，王玖锡找我问陈某贷款的事，我找吕海东找不到了，我就通过人找张明，张明钱整粮库赔了。之后，王玖锡和他的朋友桂海波找张明唠过，什么情况不清楚。后来听说张明被开除了，被抓了。情况大致就是这样。我办的银行卡当时交给吕海东了，后来他也没给我。我名下贷款张明用了，当时不知道，后来知道是他用了。我还找陈某给张明顶名贷款了。我得到3千元好处费，钱让我花了。我名下贷款吕海东当时说钱张明还。不上征信两年之内转没了。去年我查了，征信被拉黑了，肯定是没还。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造张某2身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的张某2银行卡复印件，证实在张明家扣押张某2银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造张某2身份证及相关贷款资料贷款3万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十二）2016年3月22日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伙同吕海东伪造陈某的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币10万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，陈某贷款是我负责发放的，贷款本金是10万元。其中陈某的签字是他本人签写的，翟某的签字是他本人签的。郭海波和连某的签字是我代签的，他们允许过。申请表上的信息都是我询问过他本人后，由我填写的。陈某的身份证复印件是我改过的，我将身份证上的住址改成永安村，是为了方便我管理才改的身份证住址。我记不清陈某的身份信息了。我和陈某之前不认识。我只是口头核实过陈某的身份信息和借款用途，没做实地核查过。我知道他的身份证复印件是假的，是我改的，借款用途我不知道真假，我问过陈某，他当时就说是化肥使用，我觉得他获得贷款符合信用社规定。陈某的在野马信用社的10万元贷款是陈某自己使用了，没有交给我。我没给过陈某任何好处或委托别人给陈某好处。陈某提供的录音光盘，2017年７月份，我们三人曾在白城市火车站附近，我与桂海波、陈某三人见面谈话，录音中我说陈某贷款的钱被我用于修粮库砸地面了，这事我想不起来了。陈某提供的《字据》上面写明陈某在洮南市野马乡信用社贷款10万元转贷给我使用，上面有我和陈某的签字，证明人有王玖锡、吕海东、张某2、姜某签字，我忘了有没有这事了。字据上有３处我的签名，其中第一个挺像我本人签的，其他都不像我本人签字。陈某的这笔在野马信用社10万元贷款是被我用了。这笔钱是我投资赔了，我投资什么了，钱给谁了我说不清楚。陈某不是给我顶名贷款，我是在陈某贷款发放成功之后，向陈某借的钱。我是通过吕海东找的陈某的，我让吕海东找陈某就是借钱，不是顶名贷款。我和陈某约定到期把陈某的在信用社贷款的本金和利息还上。我和陈某贷款没约定利息，就是陈某说用钱，我给了陈某５千块钱，这个钱我怎么给的陈某，什么时间在哪给的，当时有谁在场，我都记不清了。这５千元钱是陈某自己使用了，我记得不是贷款当日给的，是过后给的陈某，这个钱等贷款到期后由陈某还。 2、被告人陈子龙的供述，2016年3、4月份的时候，我有一个朋友桂海波，他平时叫我“二叔”，有一次桂海波找到我，说有个帮别人顶名贷款的事，问我做不做，做的话可以给点好处费，当时没说具体多少钱。具体桂海波从哪知道这个消息的我不知道，也不知道是谁联系的桂海波。我听了这个事能得点好处费，就想做，但是又不想给自己找麻烦，就决定不用我的名义做，我就把这个事和我弟弟陈某说了，我弟弟陈某听了之后就同意了，想挣点好处费。之后，陈某联系的桂海波和其他人，具体还有谁我不知道。办贷款的时候，我也没和陈某一起去，我就知道我弟弟陈某是被别人开车拉到野马信用社办理的贷款，具体经过我不知道。之后，听我弟弟陈某聊天的时候说，他是给野马信用社的信贷员张明顶名办理的贷款，贷款了10万元。办理完贷款之后的几天，桂海波有一次找到我，给了我3000元现金，都是面值100元的，说是给我的好处费。之后，我听我弟弟陈某说桂海波还给了我弟弟陈某2000元，具体怎么给的我不清楚。2017年3月，我弟弟陈某找到我和桂海波，跟我俩说野马信用社的贷款没还。我们还一起去过野马信用社，野马信用社的工作人员说信贷员张明因为贷款的事被开除了，我们这才知道出事了，一直到现在，这笔贷款也没还。 3.证人陈某的证言，我于2016年3月22日给野马信用社的张明顶名贷款10万元，今年3月份贷款到期，张明找不到了。我去野马信用社问，他们让我到你们这里来。2016年3月，我朋友桂海波给我打电话说顶名贷款的事，不能让我白顶。之后王玖锡说顶名贷款不让白顶，给点钱。当时王玖锡没说给多少钱。我说行。之后不久，王玖锡开车拉着我，一起去的还有一台车。我们到瓦房信用社，到那我办一张银行卡，银行卡是王玖锡帮我办的，密码设六个8。卡办完就交给王玖锡了。当时在场还有好几个人，都在另一台车上坐着的，后来知道那几个叫吕海东、姜某、张某2。办完卡我们就开车到野马信用社，在信用社一间屋里，吕海东告诉我，一会视频问你是哪里的人，你就说是永安村人，问你贷款干什么用，你就说种地，如果问你哪有那些地，你就说是包的。我说行。在信用社办公室，吕海东、姜某指着一个高个男子向我介绍说，他是信用社的张明，就是给他贷款。之后，我把身份证交给张明，张明填写贷款手续，他让我在手续上签字。签字后张明让我站在一个摄像头前说话，我就按照刚才吕海东教我的那样答话。签字后张明领我到信用社的柜台前，他把手续给柜台里边的一个女的，不大会儿，那女的递出一张单子，张明让我在上面签字，我没仔细看就签名了。办完手续后，出来时王玖锡拿出一个本，上面写了字据二字，就是我给张明顶名贷款这事留下书面证据，意思我把10万元转贷给张明，由张明还款，每年我负责给张明办理转贷业务。我和张明分别在上面签字。王玖锡、吕海东、张某2、姜某分别在证明人处签字。王玖锡开车拉着我，吕海东开车拉着姜某、张明、张某2我们两台车一起到洮南市。在市区信用社一储蓄所，张明、姜某、我们三个人进屋，当时我的身份证和银行卡都在张明手里，在柜台那，张明银行卡和身份证递进去，说取钱，柜台里一个女的问是本人吗？我说在这呢。之后，张明输入密码，取一部分现金，办完业务张明把我的身份证交给我，我的银行卡他拿走了。之后，我们就开车去白城。当天下午，在白城市顺丰快递门口，桂海波给我两千元钱，都是一百元的，说不要你白跑，这点钱买点烟酒。我说贷款能还吗？他说肯定能还。我得的两千元都让我花了。到了2017年3月份，我打电话问桂海波我的贷款还没还呢，他说我给你追一下，之后，他给王玖锡打电话，王玖锡给张某2打电话，张某2说能还。但是到期后钱也没有还上。2017年7月17日，我找到桂海波，他把张明找到，我们三个人在白城市火车站附近见的面。张明说贷款的10万元钱整粮库投入了，并答应月末还。这一段谈话我用手机录音了。现在还在我手机保存着。前几天，我找到野马信用社的郭主任，他说你到洮南市公安局经侦大队反映吧。所以今天我就来这里了。贷款合同都是张明写的。至于用途什么我根本不知道怎么回事。合同上我的名字都是我写的。当时我提供的是身份证原件。复印件是张明印的。当时没多想，并且钱不用我还，到期能还上。我得到两千元钱。钱是桂海波给我的，他给我和我二哥陈子龙总共5千元。我得到的好处费是王玖锡给桂海波的，王玖锡说钱是姜某给的。今年7月17日，桂海波、张明我们三个人见面时张明说投资建粮库了，投资70、80万元呢。这段谈话我录音刻成光盘了。张明就说建粮库了，没说在哪。 4.证人张某4的证言，陈某那笔10万元的业务是张明代办的，当时是陈某本人未到窗口，张明代办。张明把陈某卡里的10万元转到张明的卡里，走的是取现形式，实际上没有取现，而是转账。之后，那个叫姜某的人说卡丢了，办理补卡业务，这笔业务是姜某本人办的。补卡后姜某从卡里取出现金2万元，之后他卡里的8万元转到张明的卡里，也是走的取现实际是转账，没有取现金。 5.被告人王玖锡的供述，2016年3月份，我同学张某2找到我，让我找人给顶名贷款，当时他没说给谁顶名，只是说不能白顶，给点钱。我给朋友桂海波打电话，把这事说了，让他给找找，他答应了。过了几天，桂海波打电话让我找一个叫陈某的男子，让我管他叫叔。我找到陈某后把情况和他说了，他同意。之后，我开车拉着他，当天张某2他们三个人开一台车，我们一起从平安镇走，到的瓦房信用社给陈某办一张银行卡，之后我们到野马信用社，那天贷款没办上当天就回来了，回来后姜某给我五百元钱，他说给你五百元钱加点油。第二天，还是我们五个人开两台车，到野马信用社给陈某办贷款手续。到那后，我没进屋，他们都进去了。我不知道陈某给谁顶名。大约过了挺长时间，他们办完了。他们出来时我在车里起草字据，意思就是陈某贷款10万元了之后，这笔钱转贷给别人，陈某以后还给这个人贷款。我是按照陈某的意思写的，陈某在上面签字，一个高个在字据上签字，这时我才知道用贷款的人叫张明，是野马信用社的职工。我和张某2、吕海东、姜某在字据证明人处签字。签字后我们开车去洮南，张明坐吕海东开的RV4，我们到洮南市区，在一农村信用社储蓄所，陈某、张明、姜某他们进去了。他们去取钱。不大会儿，他们出来。姜某把我叫过去，给我查了六千元钱，说这六千元你们几个分吧。我把钱收下了。之后我们开车就回白城市。回到白城后，我给桂海波打电话，我们在顺丰快递那见面，我把五千元交给他，让他把钱给陈某。2017年3月份，陈某找我要写字据的本，并说钱到期了，就找张某2，张某2说没事钱肯定能还。后来，再找张某2他联系不上了。桂海波领着我们到野马信用社，问陈某贷款的事，野马信用社的郭主任让我们到洮南市公安局经侦大队。在我们回白城的路上，一个男子给我打电话尾号5999,他说他是张明，我说贷款的事，你们见面说。后来，桂海波和陈某与张明在白城市里见面了。又过几天，听说张明被抓了。情况大致就是这样。 6.被告人桂海波的供述，2016年3月，王玖锡打电话找我，让我找人给人顶名贷款，并说不能白顶，我同意。之后，我就联系的陈某，把顶名贷款的事和他说了，他同意了。我让王玖锡联系陈某。过了几天，王玖锡打电话让我到顺丰快递那，他把五千元交给我，说是给陈某哥俩的好处费。下车后，我给陈某两千元。之后，我又给陈子龙三千元。2017年3月份，陈某打电话说张明没还贷款，我一听就找王玖锡，他找张某2，那边说能还。到了7月份，我和王玖锡、陈某、陈子龙到野马信用社，问陈某贷款的事，郭主任说你们找公安局吧。在回来的路上，张明给王玖锡打电话，想在电话里说，我说咱们见面说吧，2017年7月17日，我和陈某在白城火车站附近见面，张明和我们说，贷款的钱建粮库砸地面了，到月末肯定还上，我说你还不上我就报案。张明说肯定还。我们唠嗑时陈某录音了。 7.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造陈某身份证及贷款材料贷款的事实。 8.贷款凭证。 9.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的陈某银行卡复印件，证实在张明家扣押陈某银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 10.陈某提供字据，证实陈某贷款转贷给张明的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造陈某身份证及相关贷款资料贷款10万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十三）2016年7月25日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伙同吕海东伪造马某的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币4.9万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，张明当庭供述马某是吕海东找的，我没有印象，钱去哪了记不清了，他家应该是白城的。 2.证人马某的证言，我来报案。我通过吕海东找到洮南市野马信用社的张明办了一笔4.9万元的贷款，手续是我办的，但是钱没到我手，前几天听武某1说我可能被骗了，所以今天来报案。我家是乾安县赞字乡的，我到白城市打工有十多年了。2016年6月，我通过微信搜索附近认识的吕海东，他的微信名二个字，我想不起来了。我们加为好友。吕海东经常在朋友圈发能够贷款的信息，我看到后就问他，吕海东他说有一个朋友在洮南市野马信用社上班，能够办贷款，但是得要点提成，我说行。之后，吕海东问我办不办贷款，办的话我拉你们到洮南市办一张卡，我同意了。吕海东还说贷款金额4.9万元，你给我9千元提成，我说行。2016年7月25日，吕海东开一台褐色RV4车拉着我，还有两个男的，不认识，后来知道叫武某1、于文波。吕海东拉我们三个人到洮南市区，在信用社总部那里，我们三个人每人花10元办理一张银行卡，吕海东告诉我们把密码设为六个8。之后，我们四个人开车到野马信用社，在车上吕海东嘱咐我们三个人，到那视频时人家怎么问你们就怎么说。到野马信用社后，吕海东领我们进一间办公室，在那我看到了一个30多岁的大高个男的，后来知道他就是张明。进屋后，吕海东就把我们三个人的身份证和银行卡交给张明，张明把东西放到抽屉里了。我记得是于文波先办的手续，之后是我，最后是武某1。办手续期间都是张明帮助写的，我在大本合同上签名捺手印了。然后是远程视频，对方问贷款是不是你本人用，我说是，又问贷款能不能还上，我说能。这几句话在来时的车上吕海东都教我们这样说了。视频结束后，张明、吕海东让我到外边等着。等到武某1办完出来后，吕海东也出来和我们三个人说，手续办完了，你们回去听信吧，咱们回去吧。之后，吕海东拉着我们三个回白城了。回白城后，我多次打电话问吕海东钱什么时间下来，他总是说钱没下来呢。办完手续两个多月吧，吕海东用的手机停机了，人也找不到了，我到他原来的住处找他，他媳妇和我说她们离婚了，楼归她了。前几天，武某1给我打电话说，咱们办的贷款早就下来了，钱让张明、吕海东他们给花了，让我来报案。我这时才知道被张明、吕海东他们给骗了。所以今天来报案。合同大本上的签名是我本人写的。我只是在贷款合同上写过名，当时是在张明办公室，在场的除了张明、吕海东，还有武某1、于文波。野马信用社提供的我名下贷款凭证、个人储蓄凭证复印件，上面马某的签名不是我本个写的，我签名不这样写。当时说好钱下来给他9千元，但是我根本没得到钱。听武某1说钱让张明、吕海东他们取走花了。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造马某身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的马某银行卡复印件，证实在张明家扣押马某银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造马某身份证及相关贷款资料贷款4.9万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十四）2016年7月27日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伙同吕海东伪造张某3的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币4.9万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，其当庭供述张某3的钱打哪去了我不清楚。他符合贷款要求，身份证不是我改的，不是我复印的。 2.证人张某3的证言，2016年7月份，吴洋和我说，给别人顶名办一下贷款，别的你不用管，到时给你1500元好处费。我说行，没有多想就答应了。过了不几天，我和一个叫马某的白城人，还有两个人，我不认识。总共四人，开车的是一个三十多岁的男的，他开的褐色本田。我们先到的洮南市区，在一个农村信用社储蓄所，我把身份证交给开车的男的，他去窗口给我办一张银行卡，当时手续都是那个开车的写的。和我一起去的三个人也办卡了，都让开车的男的拿走了。之后我们又坐车到野马信用社，在那办贷款手续。信用社有一大高个的男的给我做手续，告诉我怎么说。我在贷款手续上签名，视频时那边问我是不是种地，是不是自己用，能不能还，我都说是能。办完我就出去了。我记得是马某和同去的老头先办完的，我后办完的。我们四个人都办完后，那个司机又把我们拉回去白城。第二天，吴洋给我1500元钱。到了2016年10月，我因为吸毒被强制戒毒两年。情况大致就是这样。吴洋今年有40岁左右。还有一个名叫吴双，她是马某的岳母。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造张某3身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的张某3银行卡复印件，证实在张明家扣押张某3银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造张某3身份证及相关贷款资料贷款4.9万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十五）2015年11月11日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伙同吕海东伪造孙某的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币5万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，张明当庭供述孙某的身份证复印件是野马的，贷款信息是我写的，钱是否打入我的卡记不清。 2.证人孙某的证言，我在洮南市野马信用社办理过5万元贷款。我是2014年夏天在白城市认识的武某2，他是镇赉县东屏乡人。2015年11月，武某2问我想不想贷款，他在洮南野马信用社有朋友，我说行。之后不几天，一个30岁男的开一台车拉着我和武某2以及武某2的两个朋友从白城市到野马，在信用社我办了一张银行卡，当时我自己设的密码，多少现在想不起来了，绑定我的手机号码158XXXXXXXX，开通了短信提醒。之后，我和武某2都把银行卡交给信用社的信贷员，一个男的，30多岁，就是武某2认识的那个，不知道叫啥名。我和武某2交银行卡时，把密码告诉那个信贷员了，他在纸上记了。在他的办公室，我在手续上签字，告诉我与一个照相的仪器说话，我记得大致就是我想贷款，拉粮用，钱能还上。我和武某2办完后到车上待着。不大会儿，我手机来短信，一共两条，一是我的卡里进5万元，二是5万元取走了。我们几个人一起到信贷员办公室问钱进来怎么又支走了呢，那个信贷员说这是程序，过十多天贷款就能下来，他这样说我们就信了，没再说什么。之后，我们就回去了。过了十多天，我打电话问武某2贷款是否下来，他说还没下来呢。后来，我又问过多次，每次他都说钱没下来。情况就是这样。贷款合同、贷款凭证上孙某的名字是我本人写的，个人储蓄凭证上孙某的名字不是我写的，从字体上看出来。当时知道卡里进5万元钱，但是紧接着钱又支出去了。我问信贷员时他说这是程序。钱不是我取的，我也不知道信贷员叫张明，不可能同意把钱转给他。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料（卷24第38-52页），证实张明伪造孙某身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的孙某银行卡复印件，证实在张明家扣押孙某银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造孙某身份证及相关贷款资料贷款5万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十六）2015年11月11日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伙同吕海东伪造武某2的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币5万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，张明当庭供述武某2的身份证复印件是野马的，贷款信息是我写的，钱是否打入我的卡记不清。 2.证人武某2的证言，我在洮南市野马乡信用社办理过贷款，是吕海东找的我，贷款额度是5万元。吕海东和我说他在野马信用社有个信贷员朋友叫张明，想让我找几个人顶名给办下贷款，到时候钱不用我们还，还给顶名的人每人2千元钱的好处费，说这些的时候就我和吕海东两个人在场，没有其他人。2015年11月的时候，吕海东找到我，和我说他在野马信用社有个信贷员朋友叫张明，想让我找几个人顶名办贷款，贷款到期后不用我们还，还给我们每人2千元的好处费，当时我就同意了，我记得是2015年11月11日，吕海东拉着我和孙某到洮南市野马乡信用社办的贷款手续，在去野马的路上路过镇西的时候，在镇西信用社我和孙某一人办了一张银行卡，银行卡密码都是吕海东告诉我们设置的，具体是多少我记不清了，当时银行卡绑定的手机号是我自己的手机号，办完卡之后卡我和孙某的卡都给吕海东了。之后到野马信用社我见到了张明，张明领我和孙某办的贷款手续，我在贷款合同签写的我本人的名字，之后我还进行了远程视频，视频的内容大致是对面问我是不是野马的人，我说是，对面问我贷款干什么，我说种地，对面问我能不能还上贷款，我说能。这些内容都是张明教我说的。办完贷款手续后吕海东就开车拉我和孙某回白城了，这事过了有好几天，吕海东分两次给的我好处费，第一次给了我1500元钱，第二次给了我1000元钱。钱我都自己花了，事情大致就是这样。视频的内容大致是对面问我是不是野马的人，我说是，对面问我贷款干什么，我说种地，对面问我能不能还上贷款，我说能。这些内容都是信用社的信贷员张明教我说的。孙某是我找的，除了我和孙某之外还有两个人，一个叫王春杨，邢晓雨，这两个人应该是吕海东找的，他两个贷款好像当天没办下来。当时我和孙某说找他给野马信用社的信贷员顶名办笔贷款，贷款到期后不用他还，顶名还能给2000元钱的好处费，说这些话的时候就我们两个人在场，没有其他人。顶名贷款之后吕海东分两次，一次1500，一次1000，共计给了我2500元钱的好处费，1500元钱是我顶名的好处费，1000元钱是我帮吕海东妈办事给的我好处费。吕海东一直没有支付孙某好处费，孙某也找过我，问我贷款还没还，好处费怎么还不给，我就帮着联系吕海东和张明，吕海东没和我们见面，我们见到了张明，张明说贷款肯定还，让我们放心。吕海东找的我给野马信用社的张明顶名办的贷款。 3.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造武某2身份证及贷款材料贷款的事实。 4.贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 5.洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的武某2银行卡复印件，证实在张明家扣押武某2银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造武某2身份证及相关贷款资料贷款5万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十七）2016年1月20日，被告人张明在洮南市农村信用合作联社野马信用社担任信贷员期间，伙同被告人王金伟伪造魏某的身份证及贷款相关材料，虚构贷款用途，在野马信用社贷款人民币5万元，占为己有。 认定上述事实的证据如下： 1.被告人张明的供述，张明当庭供述魏某贷款信息是其填写的，是正常贷款。 2.被告人王金伟的供述，2015年底，具体日期我记不清了，吕海东和我说他在野马信用社有个叫张明的朋友，是野马乡信用社的信贷员，张明想找几个人顶名办贷款，贷款钱张明用于盖烘干塔，贷款钱到时候张明还，不用我管，顶名也不白顶，给我三千块钱的好处费，当时我同意了，吕海东先让我在白城市信用社办了一张银行卡，之后吕海东开车拉着我去的野马乡信用社，在信用社我头一次见到张明，当时我把我的身份证和在白城办的银行卡就给张明了，并把银行卡密码直接也告诉张明了，之后按照张明的要求我在贷款合同上签字，还通过视频进行了确认，视频大致内容就是对面的人问我是不是野马乡的人，我说是，对面问我贷款干什么，我说贷款种地，对面问我能不能还上贷款，我说能。大致内容就是这些，时间太久，原话我记不住了。身份证当天张明就给我了，但是银行卡张明一直没有还我，办完贷款手续之后吕海东就领我回白城了。之后张明答应给我的三千块钱好处费一直没有给我，我就多次给张明打电话要钱，一开始张明就是拖我，后来找的次数多了，张明和我说之前贷款没还上，现在信用社不放贷款了，让我找人帮他顶名办贷款，把以前的贷款还上，等信用社放贷的时候再给我办点贷款，顶名也不白顶，贷款5万给贷款人5千好处费，贷款3万给贷款人3千元好处费。当时我就同意了，我前后给张明联系了有十个人左右顶名给张明办贷款，我记得有徐子豪、魏某、王国义、李伟发、宋振铎、潘伟权、褚建峰、刘焕民，我现在能想起来的就这些，这些都是我领着去的野马信用社找张明办的贷款手续，好处费都是张明打给我的，之后我转交给他们的，我用的是我哥王金龙的银行卡。后来张明好处费只给了一部分，好多人就都找我，我就找张明，问张明怎么回事，张明说等过段时间他把烘干塔卖了就把钱都还上，后来张明被开除了，就找不到了。事情的经过就是这样。我找的李伟发、宋振铎、潘伟权、褚建峰、刘焕民，有徐子豪、魏某、王国义、付老五这些人贷款本金多少我都不知道。李伟发贷款钱张明都给他了，他没得好处费，宋振铎3000元好处费，潘伟权5000元好处费，褚建峰5000元好处费，刘焕民5000元好处费，徐子豪10000元好处费，魏某3000元好处费，王国义5000元好处费，具体记不清了，付老五10000元好处费。 3.证人魏某的证言，我2016年在洮南市野马乡农村信用社办理过贷款，是2016年1月20日办的贷款，不过这个贷款的钱不是自己用的，我是给别人顶名申请的贷款。我有一个朋友叫潘伟权，2016年1月份，潘伟权对我说他认识一个叫王金伟的朋友，这个王金伟正在找人顶名去信用社办贷款，顶名把贷款办下来之后，可以得一二千的好处费，问我想不想做，我说行。过了几天，潘伟权就给我介绍了这个叫王金伟的男子，我记得那天是在白城牧校附近的一个旅店里，具体什么名我忘了，当时屋里有我、王金伟、潘伟权，还有一个我不认识的男子，一共4个人。王金伟对我和潘伟权说，他在洮南市野马乡信用社有一个当信贷员的朋友，叫张明，这个张明想搞收购，需要钱，让我们去信用社去顶名申请个贷款，贷款出来的钱给张明使用，贷款本金是5万元，本金和利息都由张明负责还，发生任何问题都由张明负责处理，贷款办好之后，给我3000元的好处费。我和潘伟权都答应了。第二天，潘伟权开着他的别克牌轿车，从白城市洮北区出发，拉着我、王金伟和那个我不认识的男子，一共4个人，到洮南市里的一个农村信用社办银行卡，具体是哪个信用社我记不清了。我和潘伟权一人办了一张农村信用社的银行卡，办理银行卡的手续都是我自己填写和办理的，密码是我自己设的“000000”，我设置完密码之后，把密码告诉王金伟了。潘伟权密码设置的多少我不知道。办理好银行卡的第二天，潘伟权又开着他的别克轿车，拉着我、王金伟和那个我不认识的男子，一共4个人，去了洮南市野马乡信用社。到信用社以后，王金伟把我和潘伟权的身份证和信用社银行卡收走了，进屋之后，王金伟给我和潘伟权介绍了野马乡农村信用社的信贷员，张明对我们说他有个粮库，需要我俩顶名办贷款，贷款给他用，由他负责还，我们要是有事，就给张明打电话，他能给贷款记录销掉，我和潘伟权都同意了。然后，张明给了我和潘伟权每人一份贷款手续，让我俩在手续上签字，签字是我和潘伟权本人签的，其他的都不是我俩本人写的，具体谁写的我也不知道。之后，张明又告诉我俩等等需要经过视频核查，张明教了我俩对着视频的提问怎么回答，具体的我忘了，就记得张明让我说我是洮南市野马乡哪个村的人。视频核查之后，张明就把身份证还给我了，银行卡张明留下了，就让我们走了。具体贷款的钱是什么时候发放下来，怎么取出来的我都不知道，我没使用过这个银行卡进行取款或转账。回到白城以后，我和王金伟他们就分开了，王金伟当时没直接付给我好处费。我之后，好几次给王金伟打过电话要这个好处费，王金伟分4次给我用银行转账的方式转了1800元好处费，剩下的还没付给我。2017年2月份左右，我就联系不上王金伟了。我联系张明让他把我名下的贷款还上，张明一推再推一直没还。贷款本金是5万元，当时借款是否发放下来我不知道，不过今年春天的时候，去农村信用社查过我的银行流水，2016年1月20日发放到我名下的那张银行卡里了，当天就被转账转走了，具体谁使用银行卡转账的，转给谁了我都不知道，我觉得是张明使用的银行卡办理的转账。钱现在在哪我也不知道，应该是被张明使用了，具体用于干什么了我不知道。我的农村信用社银行卡向张明银行卡转账5万元的个人储蓄凭证，上面的签名是我本人签字，但我没办理过这笔业务，这个字是什么时候签的我也不知道。这个贷款不是我本人要申请贷款和使用，只是我替张明顶名，以我的名义将贷款申请出来，钱由张明来用，还钱也是张明还钱。贷款是我的姓名和身份证号是真实的，但是我对着摄像头说的是假的身份证住址，贷款用途也不是真实的。具体为什么我不知道，张明是野马乡信用社的信贷员，应该是张明在这中间做了什么手脚，我才能用我的名办下来的。当时王金伟答应给我3000元的好处费，我就想着得点钱。我得了1800好处费，是王金伟分4次通过银行转账的方式给我的，前三次每次500元，第四次300元。王金伟的银行卡号我记不清了，我的银行卡是建设银行的，钱都被我花了，日常花销使用了。 4.野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实张明伪造魏某身份证及贷款材料贷款的事实。 5.贷款凭证、转款凭证、存款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议，被告人王金伟无异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人张明伪造魏某身份证及相关贷款资料贷款5万元并占为己有的事实，本院予以采信。 （十八）2015年10月份至2016年9月份，被告人张明以非法占有为目的，伙同被告人吕海东、王金伟、高洪、刘江力、陈子龙、王玖锡、桂海波、程明义以伪造贷款人身份信息、找人顶名给好处费和中间人得好处费的方式骗取贷款。吕海东得好处费70000元、陈子龙得好处费3000元、王玖锡得好处费1500元。 1、被告人吕海东找被告人刘洪雨，被告人刘洪雨明知吕海东找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.9万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人吕海东的供述，我叫吕海东，朋友都叫我“小龙”“虎子”。通过我介绍到野马信用社替张明顶名贷款的有我叔叔吕文彬、吕海洋、吴晓东、陈海洋、王金伟、王某4、王德生、张某2、武某2、陈某、刘洪雨，还有几个通过我到野马乡给张明顶名办理的顶名贷款，但我现在叫不上名字。我前后一共介绍了十多个人给张明顶名贷款。通过我给张明顶名贷款的贷款人得到的好处费是吕文彬3500元、吕海洋30000元、吴晓东4000元、王德生3000元、武某220000元，这些人的好处费都是通过我给的，剩下的我记不清了，通过我给张明顶名贷款的人都得到好处费了。俞某、王金伟、王某4，这几个人也都是一开始给张明顶名贷款的人，后来他们就又给张明联系了不少人到野马信用社给张明顶名贷款。是张明找的我让我帮着找人顶名贷款的。 （2）被告人刘洪雨的供述，我在洮南市野马乡农村信用社办理过贷款，是别人以我名义顶名申请的贷款。俞某见到我就说他有个路子，是以我的名义去替别人顶名，到银行申请贷款，申请成功的话可以得几千块钱的好处费，贷款不用我还，觉得能得点钱，就同意了，田佳也同意了。2016年6月份的时候，这个俞某又给我和田佳介绍了一个叫吕海东的人，说他有个朋友能在洮南市野马乡农村信用社贷出款来，但是需要以我的名义去申请，我就是顶名，等贷款申请下来之后，给我3000元的好处费，贷款本金和利息都不用我管，由吕海东负责还，我听了之后，觉得可以得点钱，就同意以我名义去贷款了。第二天，吕海东开着一辆丰田越野汽车拉着我、田佳、吴晓东三个人，从白城市洮北区到洮南市骆驼岭旁边的农村信用社给每个人分别办理了一张农村信用社的银行卡，银行卡是我们自己办理的，但是银行卡的密码是吕海东设置的，具体密码是什么我都不知道，办理好银行卡之后，吕海东就把刚办好的这张农村信用社银行卡和我的身份证都拿走了，田佳和吴晓东也是这个情况。办好银行卡的第二天，吕海东还是开着这台丰田越野汽车，拉着我、田佳、吴晓东三个人去了洮南市野马乡农村信用社。在车上吕海东告诉我们三个人，说等一会需要对着监控回答问题，我就记得特别嘱咐了贷款金额是4.9万元，住址说吉林省洮南市野马乡的一个村，具体村子名称记不清了，是别的还有一些问题当时记得，现在我记不清了。到了野马乡信用社的时候，已经是中午了，野马乡信用社都已经下班了，吕海东请我们三个在野马乡吃的饭。当天下午上班之后，吕海东领着我们三个人去了野马乡农村信用社，进去之后，我记得是去的经过走廊向右转的北侧的第一间办公室，办公室里有一个身高很高信用社的工作人员，是个35岁左右的男子，身高大约185cm左右，吕海东和这个高个男子看起来很熟悉，但没给我们三个人介绍这名高个男子是谁。我们进屋之后，当时那名高个男子的办公桌上有一堆表，吕海东给了我们三个每人一份空表，让我们照着别的表抄。我们抄好了之后，将这个表交给了那名高个男子。之后，我们对着视频摄像头回答问题，我们都按照吕海东的要求答的，具体问什么我有点记不清了，我就记得回答贷款金额是4.9万，回答住址是吉林省洮南市野马乡的一个村，具体村子名称记不清了。然后，吕海东就让我和田佳、吴晓东上车了，吕海东和那名高个男子在信用社没出来，我看到吕海东去野马乡信用社的柜台了，具体办什么业务我不知道。过了大概半个多小时，吕海东从野马乡信用社出来了，拉着我们三个人回到包姐租的那间门市房里，包姐和俞某都在屋里等着，俞某当着所有人的面，给了我、田佳、吴晓东每人2000元现金，都是面值100元的人民币。吕海东解释说先付我们每人2000元好处费，等贷款到期还款的时候，我们还需要跟着他去一次野马乡信用社，然后再给1000元的好处费。为什么这个钱是俞某给我们三个我不清楚，具体吕海东给了俞某多少钱我不知道。然后吕海东把我们的身份证还给我们，我们就回家了，银行卡办好之后就被吕海东拿走了，我根本没见过卡号。我办理银行卡时填写的电话是吕海东的手机号，不是我自己的，是吕海东让我这么填写的。办贷款填写的手机号是谁的我记不清了。办银行卡的时候，我记得田佳和吴晓东也是填写的吕海东手机号。贷款本金是4.9万元，具体贷款是否发下来我不知道，因为银行卡没在我手里。洮南市野马乡信用社提供的于2016年6月27日在洮南市野马信用社办理的“农户小额信用借款”相关申请和审批手续，只有第一页《农户（小额信用）借款申请审批表》上的借款人处签字是我签的，其他的都不是我本人签字，也不是我填写的。这里面的身份证复印件是假的，上面的住宅与我本人的不符，我身份证上的住址是“白城市洮北区东风乡友谊村五社”，这上面的假身份证复印件住址写的是“吉林省洮南市野马乡永安村永安屯”，但是这个假身份证复印件我原来没看见过，是谁做的，怎么做的我不知道。借款用途处写的“化肥”也是假的，我根本没买化肥，这个贷款就是贷出来给别人用的。洮南市野马乡信用社提供的2016年6月27日，该笔贷款的贷款凭证，上面的签字不是我签的。2016年6月27日，我的农村信用社银行卡向张明转账4.9万元的个人储蓄凭证，上面的签名不是我本人签字的，我替吕海东顶名，以我的名义将贷款申请出来，钱由吕海东来用，还钱也是吕海东还钱。贷款是我的姓名和身份证号是真实的，但是我对着摄像头说的是假的身份证住址，贷款用途也不是真实的。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人刘洪雨为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）转款凭证、存款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人刘洪雨为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.9元并占为己有的事实，本院予以采信。 2、被告人吕海东找被告人赵旭，被告人赵旭明知吕海东找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费1500元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.9万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人吕海东供述，我叫吕海东，朋友都叫我“小龙”“虎子”。通过我介绍到野马信用社替张明顶名贷款的有我叔叔吕文彬、吕海洋、吴晓东、陈海洋、王金伟、王某4、王德生、张某2、武某2、陈某、刘洪雨，还有几个通过我到野马乡给张明顶名办理的顶名贷款，但我现在叫不上名字。我前后一共介绍了十多个人给张明顶名贷款。通过我给张明顶名贷款的贷款人得到的好处费是吕文彬3500元、吕海洋30000元、吴晓东4000元、王德生3000元、武某220000元，这些人的好处费都是通过我给的，剩下的我记不清了，通过我给张明顶名贷款的人都得到好处费了。俞某、王金伟、王某4，这几个人也都是一开始给张明顶名贷款的人，后来他们就又给张明联系了不少人到野马信用社给张明顶名贷款。是张明找的我让我帮着找人顶名贷款的。 （2）被告人赵旭供述，当年我有一个朋友叫王莹，她说她有个朋友叫吕海东（小龙），能办贷款，具体情况她也没和我说，就把吕海东电话号码给我了，当时我手里也缺钱，我就联系了吕海东，吕海东说用我们身份信息贷款，贷款到期后不用我们还，还能给我1500元的好处费，当时我以为贷款额度也就三四千，我就同意了，之后我打车到白城三中北面的老金沙国际歌厅附近找的吕海东，之后吕海东开车拉着我到野马信用社办的贷款手续，当时去的除了我还有四个人，有两个是办贷款的人，但是我不认识，还有一个应该是吕海东的朋友，具体叫啥我也不知道，吕海东开这一个RV4车，具体车号是啥无也记不清了，之后到野马信用社之后吕海东才和我们说用我们的身份信息贷款的额度是4.9万元，但是和之前说的一样，贷款到期后不用我们还，还给我们1500元好处费，当时我也同意了，之后到野马信用社之后一个信贷员领我办的贷款手续，信贷员就是张明，我在相关贷款合同上签字了，还进行了视频认证，视频的大致内容是对面问我是不是野马人，我说是，对面问我能不能还上贷款，我说能。大致内容就是这样，原话我记不清了。办完相关贷款手续后吕海东就领着我们回白城了，在回白城的路上吕海东给了我1500元钱，当时吕海东说贷款到期后不用我还，这是给我的好处费。到白城后我们就分开了。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人赵旭为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）贷款凭证、取款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议，被告人吕海东无异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人赵旭为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.9元并占为己有的事实，本院予以采信。 3、被告人吕海东找被告人陈海洋，被告人陈海洋明知吕海东找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费3000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.9万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人吕海东供述，被告人吕海东的供述，我叫吕海东，朋友都叫我“小龙”、“虎子”。通过我介绍到野马信用社替张明顶名贷款的有我叔叔吕文彬、吕海洋、吴晓东、陈海洋、王金伟、王某4、王德生、张某2、武某2、陈某、刘洪雨，还有几个通过我到野马乡给张明顶名办理的顶名贷款，但我现在叫不上名字。我前后一共介绍了十多个人给张明顶名贷款。通过我给张明顶名贷款的贷款人得到的好处费是吕文彬3500元、吕海洋30000元、吴晓东4000元、王德生3000元、武某220000元，这些人的好处费都是通过我给的，剩下的我记不清了，通过我给张明顶名贷款的人都得到好处费了。俞某、王金伟、王某4，这几个人也都是一开始给张明顶名贷款的人，后来他们就又给张明联系了不少人到野马信用社给张明顶名贷款。是张明找的我让我帮着找人顶名贷款的。 （2）被告人陈海洋供述，我之前在白城市恒昌信息咨询公司上班的时候认识一个叫于楠的同事，在2016年，于楠找到我，和我说他有个朋友想找人办转贷，大意就是用我的身份信息到信用社办下贷款，贷款到期后不用我还，还能给我点好处费，当时我也没多想，我就同意了。当天于楠先领我到洮南市信用社办的信用社，一起去的有我、于楠、王德生、小虎，在洮南市信用社办银行卡的时候小虎告诉我设置的什么密码，但是密码是啥我记不清了，银行卡办下来之后我就将银行卡交给小虎了，之后小虎开车拉着我和王德生一起去的野马信用社，当时小虎开着一个褐色的RV4车，于楠就在洮南市没去，到洮南市野马信用社，小虎给我介绍一个信贷员，小虎让我叫明哥，后来我知道这个人就是张明，在张明办公室张明和我说让我给他办一下转贷，就是用我身份信息贷款，贷款钱张明用，贷款到期后不用我还，还能给我点好处费，我说我身份证户籍地址不是野马的，能在野马办贷款吗，张明说不用我管，之后张明就把我身份证拿走了，过了有五六分钟，张明回到办公室把身份证还我了，并让我在他拿的贷款合同及相关手续上签字，签字之后张明还领我进行了视频认证，大致内容是对面问我贷款干什么，我说种地买农资，对面问我能不能按时还贷款，我说能。办完贷款手续后小虎就拉着我和王德生回白城市了，到白城市之后王德生先下车了，之后小虎拉着我找到于楠，小虎先给他媳妇打电话取的钱，我们在车上等着，小虎媳妇把钱送去的，之后小虎当着于楠面把3000元钱给我了，说是给我的好处费。事情经过大致就是这样。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人陈海洋为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）转款凭证、存款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议，被告人吕海东无异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人陈海洋为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.9元并占为己有的事实，本院予以采信。 4、被告人吕海东找被告人韩宇，被告人韩宇明知吕海东找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费1500元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.99万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人吕海东供述，被告人吕海东的供述，我叫吕海东，朋友都叫我“小龙”、“虎子”。通过我介绍到野马信用社替张明顶名贷款的有我叔叔吕文彬、吕海洋、吴晓东、陈海洋、王金伟、王某4、王德生、张某2、武某2、陈某、刘洪雨，还有几个通过我到野马乡给张明顶名办理的顶名贷款，但我现在叫不上名字。我前后一共介绍了十多个人给张明顶名贷款。通过我给张明顶名贷款的贷款人得到的好处费是吕文彬3500元、吕海洋30000元、吴晓东4000元、王德生3000元、武某220000元，这些人的好处费都是通过我给的，剩下的我记不清了，通过我给张明顶名贷款的人都得到好处费了。俞某、王金伟、王某4，这几个人也都是一开始给张明顶名贷款的人，后来他们就又给张明联系了不少人到野马信用社给张明顶名贷款。是张明找的我让我帮着找人顶名贷款的。 （2）被告人赵旭供述，事情是2016年7月左右的事情，具体时间我记不清了，当时我手里缺钱，我到白城市开发区欧亚卖场东侧，路北的一个小额贷款公司去办贷款，当时是一个男的接待我的，我说我想办小额贷款，他说别在他这办贷款了，他给我联系一个人，说是到洮南市一个信用社顶名贷款，贷款到期后不用我还，还能给我2000元钱的好处费。当时小额贷款公司接待我的这个男的就给我一个电话号码，让我具体联系这个人，时间太久，具体电话号码我记不清了，我给这个男的打电话，电话里对方和小额贷款公司接待我的男的介绍的情况差不多，就是说让我到洮南市野马乡信用社帮人顶名办下贷款，贷款卡到期后不用我还，还能给我2000元钱的好处费。当时我一听不用我还钱，还能有好处费我就同意了，之后电话里的男的让我自己先到洮南市信用社办了一张银行卡，之后第二天电话里的男的开车从白城拉我去的洮南市野马乡信用社办的贷款手续，在野马乡信用社我被领到一个信贷员的办公室，在办公室信贷员给我出示的贷款合同、农户借款申请审批表、声明书、单身证明、贷款凭证，让我在上边签写我的名字，我在相应手续上签写了我的名字之后我又进行了视频认证，视频认证的内容是对面问我是不是野马乡的人，我说是，对面问我贷款干什么，我说贷款种地，对面问我能不能偿还贷款，我说能。原话怎么说的我记不清了，大致内容就只这样。进行完视频认证后信贷员领我到窗口柜台处签写了一张个人储蓄凭证，贷款钱当时就直接汇入到我之前办的银行卡里了，银行卡当天在野马办贷款之前我就交给领我去办贷款的人了，并把密码也告诉他了。办完贷款手续后我们又一起回的白城市，到白城市开发区的小额贷款公司，一开始接待我的小额贷款公司的男的给了我1500元钱，说是给我的好处费，当时我问他不是说好给2000元钱的好处费吗，怎么少了500元钱，当时对方说现在掉价了，就只能给我1500元钱，之后我拿着钱就走了。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人韩宇为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）贷款凭证、转账凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议，被告人吕海东无异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人韩宇为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.99元并占为己有的事实，本院予以采信。 5、被告人吕海东找被告人吴晓东，被告人吴晓东明知吕海东找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.9万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人吕海东供述，被告人吕海东的供述，我叫吕海东，朋友都叫我“小龙”、“虎子”。通过我介绍到野马信用社替张明顶名贷款的有我叔叔吕文彬、吕海洋、吴晓东、陈海洋、王金伟、王某4、王德生、张某2、武某2、陈某、刘洪雨，还有几个通过我到野马乡给张明顶名办理的顶名贷款，但我现在叫不上名字。我前后一共介绍了十多个人给张明顶名贷款。通过我给张明顶名贷款的贷款人得到的好处费是吕文彬3500元、吕海洋30000元、吴晓东4000元、王德生3000元、武某220000元，这些人的好处费都是通过我给的，剩下的我记不清了，通过我给张明顶名贷款的人都得到好处费了。俞某、王金伟、王某4，这几个人也都是一开始给张明顶名贷款的人，后来他们就又给张明联系了不少人到野马信用社给张明顶名贷款。是张明找的我让我帮着找人顶名贷款的。 （2）被告人吴晓东供述，事情是2016年6月左右的事情，具体时间我记不清了，当时我手里没钱，想办张信用卡，之后我找到在白城开网贷公司的“包姐”，“包姐”最开始承诺说给我办信用卡，但是我前后找了她还几次都没办下来，有一次我去“包姐”公司问我的信用社啥时候能办下来，“包姐”就给我介绍了小虎（大名吕海东），“包姐”和我说小虎现在需要人顶名贷款，就是用我名贷款给别人花，贷款到期后不用我还，我还能得好处费，当时“包姐”和“小虎”承诺我说头一年顶名贷款给我2000元钱的好处费，第一年贷款到期后让我继续办转贷，第二年再给我1000元的好处费，因为当时“包姐”和“小虎”承诺我说贷款到期不用我还，我还能得好处费，我就同意了。之后吕海东开车拉着我到洮南市信用社办的银行卡，我记得我去过二次洮南市信用社办银行卡，第一次到洮南市信用社后信用社停电，没办上，第二次吕海东拉着我到洮南市信用社办卡才办下来，银行卡的密码是按照吕海东是指设置的，密码现在我记不住了，银行卡办下来之后联通我的身份证一起就交给吕海东了，之后我们就回白城市了，过了有个二三天，具体时间我记不清了，吕海东开车拉我去的洮南市野马乡信用社，到信用社之后贷款手续是张明领我办的，在张明的办公室，张明给我拿的贷款手续，并让我在相关的贷款手续上签字，我在相关贷款手续上签字后，还进行了视频认证，视频认证的内容是对面问我是不是野马的人，我说是，对面问我贷款干什么，我说种地购买农资，对面问我能不能按时还贷款，我说能。大致内容就是这样，原话我记不清了。办完上述贷款手续后吕海东就开车拉我回白城市了，到白城市之后，吕海东先到信用社取的钱，之后吕海东交给我2000元钱，说是给我的好处费，当时我拿着吕海东给我的钱就走了。当天办贷款手续的时候吕海东和我说我身份证没用完，所以我身份证当天没有还我，是我回到白城后二三天吕海东把身份证送到我家的。事情的经过大致就是这样。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人吴晓东为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）贷款凭证、转账凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议，被告人吕海东无异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人吴晓东为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.9元并占为己有的事实，本院予以采信。 6、被告人吕海东找到被告人王德生，被告人王德生明知被告人吕海东找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费1500元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.9万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，张明当庭供述王德生的贷款信息是我写的。 （2）被告人吕海东供述，被告人吕海东的供述，我叫吕海东，朋友都叫我“小龙”、“虎子”。通过我介绍到野马信用社替张明顶名贷款的有我叔叔吕文彬、吕海洋、吴晓东、陈海洋、王金伟、王某4、王德生、张某2、武某2、陈某、刘洪雨，还有几个通过我到野马乡给张明顶名办理的顶名贷款，但我现在叫不上名字。我前后一共介绍了十多个人给张明顶名贷款。通过我给张明顶名贷款的贷款人得到的好处费是吕文彬3500元、吕海洋30000元、吴晓东4000元、王德生3000元、武某220000元，这些人的好处费都是通过我给的，剩下的我记不清了，通过我给张明顶名贷款的人都得到好处费了。俞某、王金伟、王某4，这几个人也都是一开始给张明顶名贷款的人，后来他们就又给张明联系了不少人到野马信用社给张明顶名贷款。是张明找的我让我帮着找人顶名贷款的。 （3）被告人王德生的供述，我在洮南市野马乡信用社办理过贷款，是我一个叫吕海东的朋友找的我，说让我帮顶名办笔贷款，贷款不用我还，当时我就去了，贷款金额是4.9万元。2016年6月吕海东的朋友找我，说他有一个洮南市野马信用社的信贷员朋友（后来我知道这个信贷员叫张明），想找人帮忙顶名办笔贷款，到时候贷款不用我还，当时我就同意了，2016年6月24日，吕海东拉着我去的洮南市野马乡信用社，当时一起去的还有一个人，但是我不认识，在野马信用社我见到张明，相关手续都是张明领我办的，我先办了一张信用社的银行卡，密码设置的是“809809”，之后我就把银行卡和密码都告诉张明，贷款合同和取款凭证上的签字都是我本人签写的，当时我还进行了视频认证，内容大意是对面问我是不是野马乡的，我说是，对面问我贷款干什么用，我说在野马种地购买农资，对面问我能不能还上贷款，我说能还上。这些话都是张明告诉我怎么说的。贷款钱当时办完贷款手续就应该到我办的信用卡里了，当天我把信用卡就给张明了，密码也告诉张明了。办完贷款手续后吕海东就领我回白城了。吕海东和我说是给信用社的信贷员张明顶名办贷款，我在信用社办贷款的时候都是张明领我办的，办完贷款之后我把我办的信用社银行卡和密码都告诉张明了。吕海东从野马信用社开车拉我回白城，到白城之后吕海东给了我0.15万元人民币，因为之前吕海东欠我1万元钱，吕海东说拿这钱慢慢还我，当时吕海东还给我写了一张还款条。我之前在白城贷了1万元钱，我把这钱借给吕海东了。今天我把贷款手续和吕海东给我写的还款条提供给你们。 （4）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人王德生为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （5）贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 （6）洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的王德生银行卡复印件，证实在张明家扣押王德生银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人王德生为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.9万元并占为己有的事实，本院予以采信。 7、被告人吕海东找被告人石业龙，被告人石业龙明知吕海东找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款5万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，洮南市野马乡信用社提供的《野马信用社违规发放统计表》上面记载共46人身份信息都经过修改，这些贷款都是我经手办理的，贷款人的身份户籍信息都是我修改的。这46笔贷款中，贷款的钱款有的是拉人头来的王金伟、姜某、吕海东使用，有一部分是我用了。其中宋振铎、潘伟权、石业龙、陈龙、宋广庆、韩宇、张彩龙、武某1这8个人的贷款是我自己使用的，我个人使用了，被我以现金或转账的形式抬给王金伟了，一部分我自己在聚宝乡南侧与王大伟合伙种地使用了，我种地投入了10万元钱。其他具体的数，我现在记不清了。这46人都是通过王金伟、吕海东、姜某他们三人中的一个联系去的，王金伟、吕海东、姜某是中间人。 （2）被告人吕海东供述，被告人吕海东的供述，我叫吕海东，朋友都叫我“小龙”、“虎子”。通过我介绍到野马信用社替张明顶名贷款的有我叔叔吕文彬、吕海洋、吴晓东、陈海洋、王金伟、王某4、王德生、张某2、武某2、陈某、刘洪雨，还有几个通过我到野马乡给张明顶名办理的顶名贷款，但我现在叫不上名字。我前后一共介绍了十多个人给张明顶名贷款。通过我给张明顶名贷款的贷款人得到的好处费是吕文彬3500元、吕海洋30000元、吴晓东4000元、王德生3000元、武某220000元，这些人的好处费都是通过我给的，剩下的我记不清了，通过我给张明顶名贷款的人都得到好处费了。俞某、王金伟、王某4，这几个人也都是一开始给张明顶名贷款的人，后来他们就又给张明联系了不少人到野马信用社给张明顶名贷款。是张明找的我让我帮着找人顶名贷款的。 （3）被告人石业龙的供述，我在洮南市野马信用社办理过五万元贷款。2016年1月份，当时是吕海东找的我，大伙都叫他小龙。吕海东找我给野马信用社一个叫张明的顶名贷款，我得了两千元好处费。我是2014年在白城市通过朋友认识的吕海东，大伙都叫他小龙。2016年1月份，当时我记得到过年了，有一天中午，吕海东到我家，和我说，要过年了，有点好事我想着你。我问什么事，他说洮南野马信用社有个信贷员做买卖用钱，你去顶名办一下贷款，钱不用你还，他还说这事不能让你白办，给你一万元好处费，我问吕海东行吗？他说没事，人家是信用社上班的，没事。我听这样一说就答应吕海东。下午吕海东开车拉着我和王小龙一起去野马信用社，王小龙也是吕海东找的。我们先到的洮南瓦房信用社，在那我和王小龙把身份证交给吕海东，他办了两张银行卡，密码都是吕海东设的。办完卡吕海东就揣起来了。之后，我们到的野马信用社，吕海东把我和王小龙的身份证和银行卡交给一个大高个的小伙，后来知道他就是张明。当时，在张明的办公室，他写的手续，让我签名，又告诉我，如果问贷款是不是你用，你就说是你说，能不能还，能还。大致就是这个意思。我签名后，作了视频。之后，张明领我到窗口让我在一张纸上签字。我记得贷款是五万元。办完后，我到车上待着，王小龙接着去办。我俩办完吕海东开车拉我们回白城，到白城时都黑天了。在大众剧场一个农村信用社门前，吕海东下车去到自动取款机取钱，我和王小龙没有下车。不大会儿，吕海东回来了，他给我和王小龙每人两千元现金，我记得都是红色一百元的。我和王小龙问吕海东，不是说好给一万元，怎么给两千了呢，吕海东说张明就给我转过来这些，以后他再转时再给你们。他这么说，我们就没有再说什么。之后，我打过几次电话，问吕海东，他说张明也没有给他转钱，过一段时间我再打吕海东电话，打不通了，他换号了，联系不上了。前几天，巩志辉给我打电话说他到洮南市公安局经侦大队去了，说顶名贷款这事了，他让我也去把事情说清楚，今天我来的。办完卡吕海东拿走了，办贷款时他交给张明了。卡号没记住。我名下的五万元贷款从我的卡转到张明卡上，我签字了。 （4）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人石业龙为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （5）贷款凭证、转款凭证、存款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人石业龙为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款5元并占为己有的事实，本院予以采信。 8、被告人王金伟找被告人徐子豪，被告人徐子豪明知王金伟找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费9500元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款10万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，徐子豪的2015年度《（永安村）农户小额信用借款合同》，徐子豪的这笔10万元是我负责发放的。是徐子豪托王金伟找到我办理的贷款。关于徐子豪在永安村居住三年以上，在永安耕地三年以上的证明是徐子豪口述我打印的，信贷员张明、郭海波、主任翟某的签字都是我签的。这个章我记不清是谁盖的，在哪盖的了。公安机关曾依法对我在白城市洮北区新华大路旭东洗浴东面的高层楼房2单元10楼西侧的住所进行搜查，发现75张银行卡，1枚洮南市民政局婚姻登记处的公章，1枚洮南市野马乡双合村村民委员会的公章，1枚洮南市野马乡永安村村民委员会的公章，我解释不了。徐子豪借款合同上的永安村村民委员会公章不是使用我住所搜查出的永安村村民委员会公章盖的。在我住所内搜出的3枚公章不是我本人私刻。徐子豪贷款的10万元，徐子豪自己使用了。徐子豪的本金是10万元，徐子豪和翟某的签字是他们本人签的。郭海波和连某的签字是我代签的，与张某2一样，是郭海波和连某允许的。合同中申请表内的信息也是我填的，填好后徐子豪本人签的字。我没给过徐子豪和王金伟任何好处。洮南市信用联社找过徐子豪核实他在野马信用社贷款的事。我找过徐子豪，但是是联社领导让我联系徐子豪的，我没让徐子豪在洮南联社的催收单上签过字，徐子豪是否签过字我也不知道。徐子豪在洮南市野马信用社的10万元贷款是否按期还款我不知道。 （2）被告人王金伟的供述，2015年年底，具体日期我记不清了，吕海东和我说他在野马信用社有个叫张明的朋友，是野马乡信用社的信贷员，张明想找几个人顶名办贷款，贷款钱张明用于盖烘干塔，贷款钱到时候张明还，不用我管，顶名也不白顶，给我三千块钱的好处费，当时我同意了，吕海东先让我在白城市信用社办了一张银行卡，之后吕海东开车拉着我去的野马乡信用社，在信用社我头一次见到张明，当时我把我的身份证和在白城办的银行卡就给张明了，并把银行卡密码直接也告诉张明了，之后按照张明的要求我在贷款合同上签字，还通过视频进行了确认，视频大致内容就是对面的人问我是不是野马乡的人，我说是，对面问我贷款干什么，我说贷款种地，对面问我能不能还上贷款，我说能。大致内容就是这些，时间太久，原话我记不住了。身份证当天张明就给我了，但是银行卡张明一直没有还我，办完贷款手续之后吕海东就领我回白城了。之后张明答应给我的三千块钱好处费一直没有给我，我就多次给张明打电话要钱，一开始张明就是拖我，后来找的次数多了，张明和我说之前贷款没还上，现在信用社不放贷款了，让我找人帮他顶名办贷款，把以前的贷款还上，等信用社放贷的时候再给我办点贷款，顶名也不白顶，贷款5万给贷款人5千好处费，贷款3万给贷款人3千元好处费。当时我就同意了，我前后给张明联系了有十个人左右顶名给张明办贷款，我记得有徐子豪、魏某、王国义、李伟发、宋振铎、潘伟权、褚建峰、刘焕民，我现在能想起来的就这些，这些都是我领着去的野马信用社找张明办的贷款手续，好处费都是张明打给我的，之后我转交给他们的，我用的是我哥王金龙的银行卡。后来张明好处费只给了一部分，好多人就都找我，我就找张明，问张明怎么回事，张明说等过段时间他把烘干塔卖了就把钱都还上，后来张明被开除了，就找不到了。事情的经过就是这样。我找的李伟发、宋振铎、潘伟权、褚建峰、刘焕民，有徐子豪、魏某、王国义、付老五这些人贷款本金多少我都不知道。李伟发贷款钱张明都给他了，他没得好处费，宋振铎3000元好处费，潘伟权5000元好处费，褚建峰5000元好处费，刘焕民5000元好处费，徐子豪10000元好处费，魏某3000元好处费，王国义5000元好处费，具体记不清了，付老五10000元好处费。 （3）被告人徐子豪的陈述，我在洮南市野马信用社贷过款，时间是2015年12月末。当时贷款10万元，这笔钱是用我的名贷款，钱让野马信用社张明用了。这笔贷款是通过白城的朋友王金伟办理的。我和王金伟认识好几年了。大约是2015年12月，在白城市一家宾馆，王金伟找到我说有一个朋友想贷款，你给顶一下名，他说人家把钱放下来，能收回来。咱们关系这么好我能骗你吗。他这样说我就没说什么。当时在场就我们俩个人。我们唠完一个多小时吧，吕海东开一台丰田RV4拉着我和王金伟，车上王金伟说去野马信用社，我们从平安镇经过瓦房，在瓦房信用社王金伟领我进去用身份证办一张银行卡，当时还有两人办银行卡，钱都是王金伟交的，那两个人坐另外一台车。我名下那张银行卡王金伟办完他就拿着了。之后我们又开车到的野马信用社，到那后王金伟告诉我，进去后问你啥你答啥，在信用社一间办公室，我把身份证交给一个高个的男的，他帮助填写资料，开始我在外面等着，后来他让我进去站在一个镜头前说话，对方问贷款能还上吗？我说能，对方问有地吗？我说有。说完话我在贷款文书上签字。完事吕海东拉着我们就回去了。过了一段时间，我找王金伟问他，白顶名了，他说钱没下来，他说咋地没钱了，给你点零花钱，当时给我500元。之后又分几次给我钱，总共给我1万元钱，我给他500元，实际上我得了9500元钱。2016年夏天，我听说我给顶名的人叫张明，就是在野马信用社贷款时填写手续的那个人。他找了不少人顶名，我怕他还不上，就通过王金伟找到张明，我问他贷款抓紧还，别把我的征信拉黑了，我啥都办不了。张明说没事，到时肯定还上，我不能坑你。在这之后我又问王金伟、张明好几次，每次见到张明都是通过王金伟，后来，王金伟找不到了，我就给张明打电话，张明说马上还。2016年11月，我在到保干活，张明给我打电话，说单位来检查，有几笔贷款要到期了，人找不到了，你就说钱你用了，你帮助我挡一下，我说行。没过多久，洮南市信用社来了几个人，张明也跟来了，我在催收单签字。之后我又找到张明，他说没事，钱我肯定还上。头几天，你们给我打电话，我这才知道张明出事了，我今天来把情况说清楚。贷款合同复印件上面徐子豪的名字是我本人写的。个人储蓄凭证复印件上面的签名是我本人写的，当时在野马信用社大厅那，张明把这张单子递给我，让我在上面签字我就签了，签完我就走了，钱肯定我没领。后来才知道贷款10万元，张明用了。我顶名得9500元钱好处，钱都让我花了。我的银行卡办下来就让王金伟拿走了。 （4）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人徐子豪为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （5）贷款凭证、取款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议，被告人王金伟无异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人徐子豪为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款10元并占为己有的事实，本院予以采信。 9、被告人王金伟找被告人巩志辉，被告人巩志辉明知王金伟找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费4000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，张明当庭供述巩志辉贷款信息是我填写的，是正常贷款。 （2）被告人王金伟的供述，2015年12月，具体时间我记不清了，我和巩志辉说让他帮我一个在野马信用社的朋友张明顶名贷款，当时我还和巩志辉说了，顶名不白顶，能给他点好处费，当时巩志辉也同意了。之后我联系的吕海东，吕海东开车拉着我和巩志辉到信用社办银行卡，但是具体是哪家信用社我记不清了，密码都是统一设置的，卡下来他们本人自己拿着，第二天还是吕海东开车拉着我和巩志辉去的野马信用社，当时应该还有几个人，但是有谁我记不清了，到信用社之后巩志辉先把头天办的卡交给张明，并把密码告诉了张明，之后张明领着巩志辉办的贷款手续，具体贷款金额我记不清了，巩志辉也在相关贷款合同上签字了，完事之后吕海东就开车拉我们几个回白城了。过了有十多天，张明给我使用的我哥王金龙名下的银行卡里打了些钱，但是具体金额记不清了，让我分给替他顶名的人，其中就有巩志辉的，我记得我总共给巩志辉好处费7千元钱，分两次给的，一次5千，一次2千。2016年6、7月份的时候，我和巩志辉一起也找过张明，在白城巩志辉家小区附近我、巩志辉和张明见面，张明说贷款肯定给还，让我们放心。是我联系的巩志辉，我印象里巩志辉贷款金额是4万，贷款钱被张明花了。 （3）被告人巩志辉的供述，我替野马信用社张明顶名贷款了，我和王金伟是初中同学，2015年12月，具体时间记不清了，有天晚上我和王金伟一起吃饭，王金伟说给我整点零花钱，让我办张农村信用社的卡，密码设置成“888888”，吃饭的时候还有一个同学也在场，叫蒋振峰，白城市人。第二天早上王金伟开车拉着我、王国义、张某2、吕海东一起去的洮南市野马信用社，在车上王金伟和我们几个说让我们几个给一个信用社的人顶名贷款，钱到期了不用我们还，顶名不白顶，给我们几个点好处费，之后到洮南市野马乡信用社后，一个信贷员（后来我知道这个信贷员叫张明）给我们办的手续，贷款手续上我都签字了，我还按照张明教我的进行了视频认证，内容大意是视频对方问我是不是野马的人，我说是，对面问我贷款干什么用，我说贷款种地用，对面问我能不能还上贷款，我说能。视频的内容都是张明告诉我怎么说的。用我名贷款的额度是4万元整，办完贷款手续后我办的银行卡就直接被张明拿走了，当天张某2也办贷款了，之后王金伟就拉着我们几个回白城了。过了有十多天，张明给吕海东打了3万元钱，卡应该是吕海东的卡，王金伟、吕海东和我一起到银行取的，当时听王金伟和吕海东的说这钱就是张明给的，让王金伟和吕海东分给替张明顶名贷款的人，当时王金伟和吕海东一人拿了1.5万元，王金伟当场给了我4千元钱，作为我给张明顶名贷款的好处，今天我把这4千元钱带来了，交给公安机关。我和王金伟是初中同学，是王金伟找的我，说让我给信用社的一个信贷员顶名办贷款，后来我知道这个信贷员叫张明，说是张明的贷款放不下去了，用我名顶名办贷款的钱张明用，钱不用我还，到时候还能给我点好处费。我不知道张某2是谁找的，我也不认识这个人，我办贷款的时候才知道他叫张某2的，张某2办的多少额度的贷款，得了多少好处我都不知道。我知道有一个叫石业龙的和一个叫王小龙的，他俩是通过吕海东给张明办的贷款，石业龙和王小龙一人得了2千元钱的好处费，这些都是石业龙和我说的，我和石业龙是朋友关系。我还知道有两个乌兰浩特的人也给张明顶名办贷款了，但是具体情况我不清楚，他们叫什么我也不知道。 （4）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人巩志辉为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （5）贷款凭证、转款凭证、存款凭证。 （6）洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的巩志辉银行卡复印件，证实在张明家扣押巩志辉银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议，被告人王金伟无异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人巩志辉为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4元并占为己有的事实，本院予以采信。 10、被告人王金伟找被告人潘伟权，被告人潘伟权明知王金伟找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款5万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，2016年4月份至2016年9月份之间，王金伟和吕海东就陆陆续续开车拉着人到我单位洮南市野马乡信用社申请贷款，他们俩拉来的人大多数户口都是白城市洮北区的，我都不认识。他们到了野马乡信用社之后，我将这些人的身份证和银行卡统一收上来，然后反复复印的方式，将这些人本身的户口地址由白城市洮北区，改成洮南市野马乡苇塘村或永安村。之后，我领王金伟和吕海东带来的这些人，去野马乡信用社外勤工作室里，让他们按照远程视频的要求在需要本人签字的地方签字。这些贷款都是申请成功之后，当天发放到这些贷款人本人的银行卡中。我领着这些人办理好手续之后，就打印和填写出账通知书，然后，我领着这些贷款人到野马乡信用社的柜台，这些贷款人将贷款的所有手续交给柜员，柜员审核之后，就打印贷款凭证，由贷款人本人在贷款凭证上签字。贷款发放到贷款人卡中，贷款发放成功。然后，这些贷款人直接在柜台将贷款转账到我的信用社银行账户中，或者将贷款提取现金取出，把现金交给我，我再存入我的银行卡中。我收到这些贷款后，一部分我自己使用了，一大部分根据王金伟的要求，有的时候把这些贷款转账到王金伟指定的银行卡账户中，具体卡号我记不清了，有王金伟本人的，也有别人的，有的时候取出现金交给王金伟。之后，王金伟把这些钱抬给别人还是自己使用我就不知道了，王金伟跟我说大部分都抬出去了。还有一部分钱，我自己在聚宝附近和王大伟合伙种地用了。跟这46个人商量都是由他们三个人去商量的，给这46个人的利息是从贷款中出的，每个人都是3000-4000元的利息。我和这46个人之前没商量过。王金伟和吕海东给我的利息都是按照年利一分给的。具体这些人中是谁找的，我现在记不清了。洮南市野马乡信用社提供的，我名下银行账户的23张个人储蓄凭证复印件，复印件显示吕文彬、褚建锋、吕海洋、张迁、陈龙、韩宇、宋广庆、于文波、张彩龙、王洪亮、武某1、徐爱伟、董旭、曲某、李景巍、田佳、吴晓东、刘洪雨、霍吉童、王小龙、石业龙、潘伟权、宋振铎这23人的贷款都以转账的方式到我名下的银行账户中，这些钱确实都到我银行账户中了，但具体的用途我记不清了。 （2）被告人王金伟的供述，2015年底，具体日期我记不清了，吕海东和我说他在野马信用社有个叫张明的朋友，是野马乡信用社的信贷员，张明想找几个人顶名办贷款，贷款钱张明用于盖烘干塔，贷款钱到时候张明还，不用我管，顶名也不白顶，给我三千块钱的好处费，当时我同意了，吕海东先让我在白城市信用社办了一张银行卡，之后吕海东开车拉着我去的野马乡信用社，在信用社我头一次见到张明，当时我把我的身份证和在白城办的银行卡就给张明了，并把银行卡密码直接也告诉张明了，之后按照张明的要求我在贷款合同上签字，还通过视频进行了确认，视频大致内容就是对面的人问我是不是野马乡的人，我说是，对面问我贷款干什么，我说贷款种地，对面问我能不能还上贷款，我说能。大致内容就是这些，时间太久，原话我记不住了。身份证当天张明就给我了，但是银行卡张明一直没有还我，办完贷款手续之后吕海东就领我回白城了。之后张明答应给我的三千块钱好处费一直没有给我，我就多次给张明打电话要钱，一开始张明就是拖我，后来找的次数多了，张明和我说之前贷款没还上，现在信用社不放贷款了，让我找人帮他顶名办贷款，把以前的贷款还上，等信用社放贷的时候再给我办点贷款，顶名也不白顶，贷款5万给贷款人5千好处费，贷款3万给贷款人3千元好处费。当时我就同意了，我前后给张明联系了有十个人左右顶名给张明办贷款，我记得有徐子豪、魏某、王国义、李伟发、宋振铎、潘伟权、褚建峰、刘焕民，我现在能想起来的就这些，这些都是我领着去的野马信用社找张明办的贷款手续，好处费都是张明打给我的，之后我转交给他们的，我用的是我哥王金龙的银行卡。后来张明好处费只给了一部分，好多人就都找我，我就找张明，问张明怎么回事，张明说等过段时间他把烘干塔卖了就把钱都还上，后来张明被开除了，就找不到了。事情的经过就是这样。我找的李伟发、宋振铎、潘伟权、褚建峰、刘焕民，有徐子豪、魏某、王国义、付老五这些人贷款本金多少我都不知道。李伟发贷款钱张明都给他了，他没得好处费，宋振铎3000元好处费，潘伟权5000元好处费，褚建峰5000元好处费，刘焕民5000元好处费，徐子豪10000元好处费，魏某3000元好处费，王国义5000元好处费，具体记不清了，付老五10000元好处费。 （3）被告人潘伟权的供述，我来反映情况，我通过王金伟给野马信用社张明顶名办理一笔贷款，听说张明被抓，王金伟也找不到了。我是三、四年前认识的王金伟，当时在工地干活认识的，处的不错。大约是在2016年1月中旬的一天，在洮北区香水湾宾馆，王金伟和我说，老弟我有一个朋友是野马信用社的，他整粮库需要钱，你找几个人给顶一下名，钱不用你还。我说能行吗？王金伟说没事，有你伟哥在没事。他还说给好处。他这样说我就没再说啥。之后，我联系同村的魏某，我和他说你给顶名贷款，钱不用你还，给你买两条烟，魏某没说啥就同意了。2016年1月19日，我开车拉了王金伟、魏某还有一个岭下镇的叫五哥的男的，我们四个人到洮南市里一信用社储蓄所办银行卡，当时我和魏某每人办一张，密码是王金伟设的，魏某的是他自己设的。办完卡我们就回白城了。第二天，我开车拉着王金伟、魏某还有叫五哥的一起去野马信用社，快到地方时王金伟把我和魏某的身份证和银行卡都要去了，并告诉我们一会儿视频，人家问时你们就答是是是就行。到地方后，王金伟把我们俩的身份证和银行卡拿着进野马信用社屋里了，我们三个人在车里等着。过了一会儿，王金伟出来让我们进屋，在信用社一间办公室，王金伟指着一个高个男子给我们介绍，他叫张明，你们叫张哥，以后贷款有事就找他。之后，张明帮助填写贷款手续，我在合同大本上签字。张明又拿出几张纸让我在上面签字，我当时想看时，张明和王金伟都说不用看了，你就签吧，这些东西都是假的，和你没关系，到时把钱还上就行了。签字后张明让我对着一个视频说话，对方问贷款是不是你本人用，能不能还上，我都按王金伟嘱咐的说是。整个过程魏某一直在场。视频后张明领我到窗口，柜台里面办理业务，我也不知道办的是什么业务，不大会儿张明又我领到他的办公室。接着张明就给魏某开始办贷款手续，后来又领魏某到窗口去。办完后，我问张明钱到时怎么办，他说没事到期时肯定给你们还上。然后，我们就回白城市了。大约过了两三天吧，王金伟到香水湾，给了两千元钱，他说张明为了感谢你们，准备给你们三千元钱，今天先给你们二千元，我说没事到时还上就行。给钱时我女朋友房晓平也在场。大约半年后，我问王金伟钱还上了吗？他说这几天找张明。之后我又多次找王金伟，他说没事。2017年1月份，我给张明打电话，问钱是否还上，他说钱没到期呢。这时我听魏某说张明不在信用社干了。在这之后，我找王金伟时找不到他了。我的贷款7月19日到期了，张明也联系不上，钱没还。所以今天我来说明情况。当时王金伟和我说他朋友整粮库着急用钱，钱不用我还，并且给点好处。所以我没有多想就给他顶名了。我的贷款合同档案里身份证信息在我签字时王金伟说信息是假的，过后他说是张明改的。我贷款5万元钱。我的农村信用银行卡在张明手里。顶名贷款前我和王金伟唠嗑时，我录音了，王金伟说钱不用我还的这话了。2017年我给张明多次打电话，问贷款还钱这事，其中有三次我录音了。这四段录音我刻成光盘，提供给你们。张明在电话说钱到期不用你还这样的话了。另外，我知道王金伟找有大约十多个人给张明顶名贷款，其中有一个叫王伟义的，他是大安市人，还有几个人叫不上名，那天一起去的五哥也在我们之前给张明顶名办贷款了。还有就是我今天来时把我名下贷款的流水单子打印出来提供给你们。 （4）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人李刚杰为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （5）转款凭证、存款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议，被告人王金伟无异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人潘伟权为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款5元并占为己有的事实，本院予以采信。 11、刘某找被告人李刚杰，被告人李刚杰明知刘某找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费1000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.99万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，其当庭供述李刚杰找我贷款，正常办理贷款，他提供的身份证复印件和银行卡，钱哪去了我不清楚。 （2）被告人李刚杰的供述，我在洮南市野马乡信用社办理过贷款业务，贷款钱我没花到，我是替野马信用社的一个叫张明的信贷员顶名办的贷款。我本人不认识张明，2016年1月，具体时间我记不清了，我一个朋友刘某找到我，他和我说他有一个朋友叫张明，是野马乡信用社的工作人员，他有点钱还不上了，想让我帮他顶名办笔贷款，钱也不用我还，当时我就同意了。之后没几天，具体时间我记不清了，刘某领着我去的洮南市野马乡信用社，当时开车的是一个叫吕海东的人，到野马乡信用社后吕海东先拿我身份证在信用社办了一张银行卡，之后到的张明办公室，张明让我在贷款手续上签的字，之后我还用电脑视频了，视频的对话内容是对面的人问贷款干什么用，能不能还，我说我在野马种地用，贷款能还，原话记不住了，大致内容就是这些，对话内容都是信用社张明告诉我怎么说的，之后刘某就领我回家了。第二天我感觉事情不对，我就给张明打电话，我在电话里和张明说我不想办这贷款了，张明说钱现在在我手里，你不想办也不行，你要是出去告我，我就整死你，之后我啥也没说就把电话挂了。今年夏天的时候我还给张明打电话，我让张明还贷款，张明说钱他们就还了，不用我管，之后我就没再联系过张明。事情的经过就是这样。贷款的钱我没有花到，我是替张明顶名办的贷款，钱我一分都没看到。当天一起去的司机叫吕海东，我不认识，还有一个姓郭的，大名我不知道，听说是大安安广的。还有一个女的我不知道叫什么，听对话内容应该是和吕海东是一家的。还有我和刘某。去野马办贷款当天，在野马信用社门口，吕海东拿我身份证去办银行卡，当时吕海东单独和我说不能让我白办，完事给我一万元钱好处。但是后来始终也没有人给我钱。回来到镇西，姓郭的安排我和刘某在镇西吃的饭，花了二百多，姓郭的给了刘某一千元钱，在饭桌上刘某当时就转交给我了，其他的我就不知道了。今年夏天，我在白城市中国人民银行查了我自己的征信，发现我的贷款没有还，我就给张明打电话，张明说贷款他们还，不用我管，之后我就没再联系过张明。 （3）证人刘某的证言，张明通过郭文学联系我说想找人顶名贷款，郭文学说给我1千元好处费，我给他联系的李刚杰给张明顶名贷款的，具体手续怎么办的我不清楚，我听说贷款金额是5万元钱。之后郭文学给了我1千元钱，我直接转交给了李刚杰。 （4）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人李刚杰为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （5）贷款凭证、取款凭证。 （6）洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的李刚杰银行卡复印件，证实在张明家扣押李刚杰银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人李刚杰为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款5元并占为己有的事实，本院予以采信。 12、王某4找被告人孙国彬，被告人孙国彬明知王某4找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.99万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，张明当庭供述其不知情，与其无关。 （2）被告人孙国彬供述，2016年，具体时间我记不清了。一开始我家里做生意赔了，我和我哥哥孙国林就找到一个叫王某4的朋友，王某4说他能办贷款，但是过了很长时间贷款也没有办下来。后来这个王某4就找到我和我哥哥孙国林，说让我和我哥帮他点忙，具体原话怎么说的我记不清了，大致内容就是让我和我哥帮着在洮南市野马乡信用社办贷款，贷款到期后不用我们还，第二年贷款到期后就自动转到别人身上去了，和我们就没关系了，不用我们还这些贷款，还能给我和我哥一人2000元的好处费，因为我和我哥手里缺钱，我们一开始还是求王某4办事，所以王某4说这事的时候我和我哥就同意了。之后是我哥先到野马信用社办的贷款手续，具体情况我不清楚，我是我哥办完贷款手续之后有三四天，我才到野马信用社办的贷款手续，去野马信用社之前王某4先开车拉着我到洮南市市区的一个信用社的网点办了一银张银行卡，银行卡的密码是王某4让我设置的，具体密码是啥我记不清了，当时和银行卡一起绑定了一个手机号，也是王某4的手机号，王某4说贷款下来之后直接把钱就打到银行卡里，所以办万银行卡当时就被王某4拿走了，之后王某4就拉着我回白城市了。第二天王某4给我打电话，说一会有车接我去野马信用社，当天王某4没有去，一个男的开着一辆褐色的丰田RV4拉我去的野马信用社，当天算我一个去了五个人，但是我都不知道叫什么。到信用社之后一个信用社的信贷员领我办的贷款手续，我在相关贷款凭证上签写了我的名字，之后我还进行了视频认证，视频认证的内容就是对面问我是不是野马人，我说是，对面问我贷款干什么，我说种地，对面问我能不能还上贷款，我说能。办完贷款手续后我们就都回白城了，到白城市之后开车拉我们去的人给了我2000元钱，说是我的辛苦钱，之后我就回家了。事情经过大致就是这样。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人孙国彬为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人孙国彬为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.99万元并占为己有的事实，本院予以采信。 13、王某4找被告人孙国林，被告人孙国林明知王某4找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.99万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，张明当庭供述孙国林其没有印象。 （2）被告人孙国林的供述，我在洮南市野马乡信用社办理过贷款，白城的一个叫王某4找的我，贷款额度是4.99万元。我之前不认识王某4，我之前和我弟弟孙国彬在镇赉做生意，需要贷款，之后我和我弟弟孙国彬找到王某4，王某4说给我联系办贷款，前后有一个多月，贷款一直没有办下来，之后王某4找到我和我弟弟孙国彬说让我们帮忙，回来之后给我和我弟弟点好处费，但是一开始王某4也没说是啥事情，2016年9月1日一个叫吕海东开车拉我去的野马信用社，当时开的是咖啡色的SUV，去的时候还有一个人，但是我不认识，应该是吕海东的朋友，到野马信用社之后我才知道是给野马信用社的一个叫张明的信贷员顶名贷款，当时我就给王某4打了一个电话，电话里我问王某4这是怎么回事，王某4和我说是给野马信用社的信贷员张明顶名贷款，贷款的钱张明花，贷款到期后不用我还，到时候给我点好处费，因为当时我已经到信用社了，也是相信王某4的话了。去信用社之前我还到洮南市信用社办了一张银行卡，卡的密码也是王某4告诉我设置的，但是我现在记不清我当时设置的密码是什么了，办完卡之后我就直接把卡交给王某4了，当时留手机号留的不是我的。第二天吕海东拉着我去的野马信用社办贷款手续，手续都是信用社的一个信贷员帮着办的，后来我才知道他叫张明，贷款合同和贷款凭证上我都签字了，我还进行了视频认证，内容大意就是对面问我是不是野马的人，我说是，对面问我贷款干什么，我说种地，对面问我能不能还上贷款，我说能，这些话都是张明教我说的。之后叫吕海东的就开车拉我回白城了，过了有十几天吧，具体日期我记不清了，吕海东又开车拉我弟弟孙国彬去野马顶名办的贷款，之后王某4给了我2000元钱的好处费，给了我弟弟孙国彬2000元钱，但是具体钱是怎么支付给我的我记不清了，我记得有微信转账也有现金。事情经过大致就是这样。我印象里身份证也是头一天我交给的王某4，在信用社办贷款手续的时候张明把身份证给我了，但是信用卡没有给我。贷款合同中身份证住址信息不是我改的，具体情况我不清楚。贷款的4.99万元钱我没有领，我没在柜台签字办业务，都是在张明办公室办的手续，具体情况我不知道。王某4找我给野马信用社的张明顶名贷款。还有我弟弟孙国彬，也是王某4找的我弟弟给张明顶名贷款了。我得了2000元的好处费，王某4给了我1500元现金，微信支付给我500。我弟弟也得了2000元钱，钱也是王某4给的，但是给的现金还是怎么给的我不清楚。我平常日常用于花销了，今天我没带现金，过几天我拿钱给你们送到公安局。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人孙国林为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 （5）洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的孙国林银行卡复印件，证实在张明家扣押孙国林银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人孙国林为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.99万元并占为己有的事实，本院予以采信。 14、王某4找被告人王庆军，被告人王庆军明知王某4找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.99万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，张明当庭供述王庆军我记不清了，转我账户的钱都是吕海东还我的。 （2）被告人王庆军的供述，我在2016年替洮南市野马乡信用社的信贷员顶名办贷款了，今天我来反映情况。顶名办贷款的事情是王某4找的我，但是之前我不认识王某4，2015年，具体时间我记不清了，我通过朋友找到王某4，想办贷款，但是贷款一直没有办下来，2015年8、9月，具体时间我记不清了，王某4给我发微信，说让我帮洮南市野马信用社的一个叫张明的信贷员顶名办一笔贷款，贷款到期后不用我还，再给我两千元的好处费。之后在2015年9月4日，王某4开车拉着我到洮南市住邦广场的农村信用社办了一张信用社的银行卡，一起来的除了我和王某4之外还有两个人，他们两个也办了银行卡，但是叫什么我不知道。办卡的时候我把身份证交给了王某4，具体手续都是王某4办的，银行卡密码和预留的手机号都不是我设置的，具体是多少我也不清楚，银行卡办下来之后我就将身份证和银行卡一起交给王某4了，之后王某4给了我一个电话号码，让我联系王某4给我留的电话号码，这个人我不知道叫什么，三十多岁的男的，开着一辆褐色的SUV车从白城拉着我到洮南市野马信用社办的贷款手续，当天一起到野马信用社办贷款的还有两个人，我们一个车去的野马信用社，但是我不知道他们叫什么，到洮南市野马信用社一个信贷员给我办的贷款手续，贷款手续上相关签字都是我本人签写的，我还进行了视频认证，内容大意是对面问我是不是野马的人，我说是，对面问我贷款干什么用，我说购买农资，对面问我能不能还上贷款，我说能，这些话都是信贷员告诉我怎么说的。之后我在柜台办理了贷款手续，贷款金额我记得是4.99万元，钱当时就发下来了，但是没有取现，直接就转给信贷员的银行卡了，但是具体卡号我不清楚。办完贷款手续后信贷员就把我身份证给我了，但是具体是谁把我身份证给的信贷员我不知道。之后拉我们去野马信用社的人就给我们几个拉回白城了，在白城这个人给我们办贷款的人一人两千元钱，说是顶名办贷款的好处费，之后我们就没再联系过。事情的经过大致就是这样。王某4说他有个野马信用社的信贷员朋友想找人顶名办贷款，贷款到期后不用我还，顶名给我两千元好处，当时王某4和我说这些的时候就我们两个人，没有其他人在场。我在洮南市住邦广场的信用社办的卡，但是卡后面的名字不是我写的，当天办完卡我就直接把卡给王某4了，之后我就没再见过这张卡。我收了两千元的好处费，是开车拉我去野马的人回白城之后给我的，当天和我一起去野马办贷款的人也都得了两千元好处费。当时也没多想，而且王某4承诺贷款不用我本人还，还能得两千元钱好处费。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人王庆军为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）贷款凭证、取款凭证、存款凭证。 （5）洮南市公安局搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及扣押的王庆军银行卡复印件，证实在张明家扣押王庆军银行卡就是汇入贷款的银行卡，该银行卡始终在张明手中的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人王庆军为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.99万元并占为己有的事实，本院予以采信。 15、被告人程明义找被告人高洪、胡某，被告人高洪找被告人沙殿才，被告人沙殿才明知高洪找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2000元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.5万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，其当庭供述给沙殿才贷款4.9万元转我账户了，我和高红说我用两天，钱我还，贷款还没还我不知道。 （2）被告人沙殿才的供述，我在野马乡信用社办过贷款业务。2015年12月份左右的事情，具体时间我记不清了，当时是万宝镇的高红找的我，说让我帮别人顶名办笔贷款，高红领着我和王国军一起去的野马信用社，到野马信用社王国军替张明办理了贷款，之后张明说我这名有点特殊，野马没有和我名字相近的，让我先回家等着，之后我就回家了，过了有一个星期左右，高红又找我，让我去野马信用社去给张明顶名，之后高红、王国军和我还有一个司机又去的野马信用社，在野马信用社张明的办公室张明已经把相关的手续都办完了，张明就让我在相关手续上签我自己的名字，当时张明还让我和一个人用电脑视频了，视频的大致内容就是说我是野马人，想办贷款，有能力偿还贷款，之后我还在信用社一楼的业务窗口签过名字，但是先后顺序我记不清了。当时视频对话的内容都是张明教我说的，原话我记不清了，大致内容是我是野马人，想办贷款，有能力偿还贷款。在去野马信用社之前高红还让我在信用社办理一张银行卡，我去野马信用社之前在万宝镇红旗信用社办理过一张银行卡，在野马信用社办贷款手续的时候我名下的这张银行卡被张明要走了。办完相关手续我和王国军、高红就回万宝镇了，在回万宝镇的路上张明给我打电话，说银行卡密码没有告诉他，我在电话里把密码告诉张明后我手机就收到了信息，内容是银行卡内存入了4.5万元钱，但是没过三分钟，钱就被转走了，具体转到什么地方我就不清楚了，我换电话了，之前的短信没有了。今年7月份左右张明给过打过一个电话，说贷款这事让我替他担着点，我说担不了，你该怎么还，这事我管不了，之后我还给张明打过电话，但是电话就打不通了，之后就一直没有联系过。高红和我说让我替张明顶名办下贷款，高红说张明是野马信用社的，我想在信用社上班，有正式工作，应该不能差事，我就同意了。高红找我的时候和我说替野马信用社的正式员工张明顶名办一下贷款业务，肯定不能差事，到时候给你点喝酒抽烟的钱。张明总共给了两三千元吧，没有具体数，有的是张明直接给的，有的是高红给的，断断续续的，总共有两三千元钱，都是给的现金。开始张明找的高红，让高红把我的身份证给他送去，过了有两三天，高红又把我的身份证拿回来的。银行卡给张明之后张明就一直没有还给我。我替张明顶名贷款4.5万元。高红还找王国军给张明顶名办贷款了，还有谁我就不清楚了。 （3）被告人刘江力的供述，2015年，张明通过朋友找我，让我给他找几个人顶名办理贷款，钱张明自己用，给顶名的人两三千的好处费，贷款到期后张明自己还。我给联系的万宝镇的程明义，程明义给张明联系了几个人，具体都有谁记不清了。我有三个朋友陈永江、孙海军、程娇找我想用钱，让我帮着联系，我联系的张明，张明给他们办理的贷款，但钱不是一次性支付给陈永江、孙海军、程娇的，前前后后好几次，具体每笔我记不清了。陈永江、孙海军、程娇找我要贷款的钱，我就给张明打电话要他们几个的贷款，张明就给我打点钱，我再把钱转给陈永江、孙海军、程娇。陈永江、孙海军、程娇具体每人贷款多少我不清楚，他们自己去信用社办理贷款手续，但他们办理完贷款手续后都和我说银行卡和密码都被张明要去了。张明通过我支付给陈永江2万元，孙海军2万元，程娇1.9万元。张明通过我找陈永江、孙海军、程娇、程明义在信用社办理贷款，程明义又找了几个人，我知道有高红、胡某。张明当时说顶名贷款，给顶名人好处费。 （4）被告人程明义供述，我记得是2014年，具体哪天我不记得了，我朋友刘江力找我说让我帮着找几个人给野马乡信用社的信贷员张明顶名贷款，顶名的人能得到几千元好处费，找一个人顶名我能得到一千元左右，我同意了。我先找的高洪，和他说给人顶名办贷款得钱，他同意了。之后，高洪把胡某（胡二宝的）领我家去，我把这事说了，胡某同意了。我联系刘江力，跟他说我这有两个人同意帮张明顶名贷款，我们约在野马乡信用社见面，我们三个打车去的野马乡信用社，到那以后见到刘江力和张明了，由于当天信用社办事的人多，我们就先回去了，后来都是刘江力直接联系的高洪和胡某，过了一段时间我找刘江力要好处费，刘江力说张明没给他钱呢，我又管张明要好处费，张明说贷款钱没下来呢，之后我找高洪和胡某，他俩都说贷款办成了，我给张明打电话要钱，张明不接，后来我就没追他。 （5）被告人高洪供述，我帮着他找的沙殿才和王国军，我们三个一起到的野马乡信用社找张明，办手续的时候我在外面等着了，我不知道他们怎么办的。 （6）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人沙殿才为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （7）取款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人沙殿才为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.5万元并占为己有的事实，本院予以采信。 16、被告人程明义找被告人高洪、胡某，胡某找被告人陈永江。被告人陈永江明知胡某找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2万元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.99万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，刘江力他本人没有贷款，我记得有人通过他找我贷款了，至于是谁记不清了。 （2）被告人陈永江的供述，2015年10月，具体时间记不清了。我通过万宝镇红旗的胡某认识一个叫大力的男的，他打电话和我说，你给人顶名贷款，给你两万元钱，别的不用你管。我说行。之后，我打车到野马信用社，在那见到大力，他给我介绍信用社一个男的叫张明。到那不久，大力领我到瓦房信用社办一张银行卡，我把身份证交给大力，都是大力办的。然后，我们一起回到野马信用社。在张明办公室，我把身份证给他了，他让我在手续在签字，并告诉我怎么回答问题，让我说是种地的，家种十垧地，当时我也是这样回答的。办完后，张明和大力让我回去等信。之后我问大力好几次，后来就到野马找张明。大约找了有三、四个月，在野马信用社门口，张明给了我两万元钱。当时就我们俩。收到钱我给大力打电话了，说张明给我两万元钱。在这之后，我和他们就没有联系了。 （3）被告人刘江力的供述，2015年，张明通过朋友找我，让我给他找几个人顶名办理贷款，钱张明自己用，给顶名的人两三千的好处费，贷款到期后张明自己还。我给联系的万宝镇的程明义，程明义给张明联系了几个人，具体都有谁记不清了。我有三个朋友陈永江、孙海军、程娇找我想用钱，让我帮着联系，我联系的张明，张明给他们办理的贷款，但钱不是一次性支付给陈永江、孙海军、程娇的，前前后后好几次，具体每笔我记不清了。陈永江、孙海军、程娇找我要贷款的钱，我就给张明打电话要他们几个的贷款，张明就给我打点钱，我再把钱转给陈永江、孙海军、程娇。陈永江、孙海军、程娇具体每人贷款多少我不清楚，他们自己去信用社办理贷款手续，但他们办理完贷款手续后都和我说银行卡和密码都被张明要去了。张明通过我支付给陈永江2万元，孙海军2万元，程娇1.9万元。张明通过我找陈永江、孙海军、程娇、程明义在信用社办理贷款，程明义又找了几个人，我知道有高红、胡某。张明当时说顶名贷款，给顶名人好处费。 （4）被告人程明义供述，我记得是2014年，具体哪天我不记得了，我朋友刘江力找我说让我帮着找几个人给野马乡信用社的信贷员张明顶名贷款，顶名的人能得到几千元好处费，找一个人顶名我能得到一千元左右，我同意了。我先找的高洪，和他说给人顶名办贷款得钱，他同意了。之后，高洪把胡某（胡二宝的）领我家去，我把这事说了，胡某同意了。我联系刘江力，跟他说我这有两个人同意帮张明顶名贷款，我们约在野马乡信用社见面，我们三个打车去的野马乡信用社，到那以后见到刘江力和张明了，由于当天信用社办事的人多，我们就先回去了，后来都是刘江力直接联系的高洪和胡某，过了一段时间我找刘江力要好处费，刘江力说张明没给他钱呢，我又管张明要好处费，张明说贷款钱没下来呢，之后我找高洪和胡某，他俩都说贷款办成了，我给张明打电话要钱，张明不接，后来我就没追他。 （5）证人胡某证言，陈永江知道我在野马信用社贷款了，他也想贷款，我就把姜力介绍给他了，他俩联系来着。 （6）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人陈永江为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （7）取款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人陈永江为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.99万元并占为己有的事实，本院予以采信。 17、被告人刘江力找被告人孙海军，被告人孙海军明知刘江力找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费2元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款5万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，刘江力他本人没有贷款，我记得有人通过他找我贷款了，至于是谁记不清了。 （2）被告人孙海军的供述，我记得是2015年10月份的时候，具体时间我记不清楚了，红旗的江大力找我，跟我说用我身份证帮别人顶名贷款，我能得到五千元好处费，贷款钱也不用我还，我就同意了。过了几天，江大力找到我和陈永江，让我俩带着身份证打车去的野马信用社，到那以后江大力给我俩介绍的信用社信贷员张明，之后江大力让我和陈永江到瓦房信用社办理的银行卡后又领着我和陈永江回到野马乡信用社，这期间银行卡一直在江大力手中，在野马信用社张明的办公室张明已经把相关的手续都办完了，张明就让我在相关手续上签个我自己的名字，按个手印，我记得当时张明还让我和一个人用电脑视频了，视频的大致内容就是说我是野马人，想办贷款种地用，有能力偿还贷款，和视频对话的内容都是张明教我说的。这些办理完之后我们等着下款，当天钱就下来了，张明领着我和陈永江到窗口签字，完事儿我们就回家了，过了一周左右，江大力给我打电话让我去野马信用社取钱，我跟陈永江一起去的，在野马乡信用社门前，江大力给我4000元钱说是好处费，给陈永江多少钱我不知道。当时江大力给我4000元钱好处费，给我的现金，过了1个多月以后，我给江大力打电话想借点钱，江大力借了我1.6万元，通过转账的方式打到我个人卡上的，那张卡银行卡我不知道现在扔哪里，找不到了。 （3）被告人刘江力的供述，2015年，张明通过朋友找我，让我给他找几个人顶名办理贷款，钱张明自己用，给顶名的人两三千的好处费，贷款到期后张明自己还。我给联系的万宝镇的程明义，程明义给张明联系了几个人，具体都有谁记不清了。我有三个朋友陈永江、孙海军、程娇找我想用钱，让我帮着联系，我联系的张明，张明给他们办理的贷款，但钱不是一次性支付给陈永江、孙海军、程娇的，前前后后好几次，具体每笔我记不清了。陈永江、孙海军、程娇找我要贷款的钱，我就给张明打电话要他们几个的贷款，张明就给我打点钱，我再把钱转给陈永江、孙海军、程娇。陈永江、孙海军、程娇具体每人贷款多少我不清楚，他们自己去信用社办理贷款手续，但他们办理完贷款手续后都和我说银行卡和密码都被张明要去了。张明通过我支付给陈永江2万元，孙海军2万元，程娇1.9万元。张明通过我找陈永江、孙海军、程娇、程明义在信用社办理贷款，程明义又找了几个人，我知道有高红、胡某。张明当时说顶名贷款，给顶名人好处费。 （4）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人孙海军为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （5）取款凭证。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人孙海军为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款5万元并占为己有的事实，本院予以采信。 18、被告人刘江力找被告人程娇，被告人程娇明知刘江力找其为张明顶名贷款的情况下，收取好处费1.9元人民币，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款5万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）被告人张明的供述，刘江力他本人没有贷款，我记得有人通过他找我贷款了，至于是谁记不清了。我给刘江力汇款不是找人顶名贷款的好处费，我记得是还他钱。 （2）被告人程娇的供述，2015年10月份，我同学刘江力找我，让我给野马信用社张明顶名贷款，贷款金额5万元，钱不是我领的。2014年年底，刘江力让我给张明顶名贷款，我同意了，我去时带身份证和银行卡，刘江力说这次帮张明忙，以后贷款时方便。刘江力开车拉我到野马信用社，在那我见到张明，在张明办公室他把贷款手续填好后让我在上面签名，之后对着一个镜头进行视频，这之前张明告诉我怎么说。我按照张明教我的说了。张明又领我到窗口，在那打出一张单据，让我在上面签字，我要走时张明问我有没有银行卡，我说有，我的银行卡交给他了，告诉他银行卡密码了。贷款金额5万元，一年期，张明当时就把银行卡拿走了。刘江力我俩就走了。大约2个多月后，我问刘江力贷款成了吗，他说没有下来呢，后来他就把张明电话告诉我，张明说贷款没有下来，再说当时说好顶名，问这事干啥。我把这事和刘江力说了，他说你就放心吧，我能骗你吗，如果钱下来必须有本人签字，你总问这事有啥用。之后我就没有再问这事。2017年初，我发现征信被拉黑了，才知道5万元贷款下来了，我问刘江力怎么回事，他说张明那有点事，联系不上张明了。转账凭证上不是我签名。刘江力没有给我顶名的好处费。 （3）被告人刘江力的供述，2015年，张明通过朋友找我，让我给他找几个人顶名办理贷款，钱张明自己用，给顶名的人两三千的好处费，贷款到期后张明自己还。我给联系的万宝镇的程明义，程明义给张明联系了几个人，具体都有谁记不清了。我有三个朋友陈永江、孙海军、程娇找我想用钱，让我帮着联系，我联系的张明，张明给他们办理的贷款，但钱不是一次性支付给陈永江、孙海军、程娇的，前前后后好几次，具体每笔我记不清了。陈永江、孙海军、程娇找我要贷款的钱，我就给张明打电话要他们几个的贷款，张明就给我打点钱，我再把钱转给陈永江、孙海军、程娇。陈永江、孙海军、程娇具体每人贷款多少我不清楚，他们自己去信用社办理贷款手续，但他们办理完贷款手续后都和我说银行卡和密码都被张明要去了。张明通过我支付给陈永江2万元，孙海军2万元，程娇1.9万元。张明通过我找陈永江、孙海军、程娇、程明义在信用社办理贷款，程明义又找了几个人，我知道有高红、胡某。张明当时说顶名贷款，给顶名人好处费。 （4）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人程娇为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （5）贷款凭证、取款凭证，证实贷款、取款的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明、程娇、刘江力均有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人程娇为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款5万元并占为己有的事实，本院予以采信。 19、俞某找被告人田佳，被告人田佳明知俞某找其为张明顶名贷款的情况下，在收到好处费2000元人民币后，为张明提供相应的贷款手续，致使张明诈骗贷款4.9万元人民币。 认定上述事实的证据如下： （1）证人俞某证言，当时小虎让我联系人，但是我找不到人，但是我认识一个叫“包姐”的人，包姐说她手里有人能给顶名贷款，之后我知道包姐给小虎介绍里几个人，刚才我看你们提供给我的名单（刘洪雨照片），我想起来有刘洪雨、田佳，还有谁我就不清楚了。 （2）被告人田佳供述，2016年6月，我在白城市银谷金融服务有限公司认识了俞某，俞某对我说，让我帮着办点贷款，我没多想就同意了。大约是2016年6月下旬，具体时间我记不清了。有一个梳着平头的男性，他自称是张明的弟弟，开着褐色的RV4SUV到白城市接我到洮南市街里办理了一张信用社的储蓄卡。我那时并不认识张明是谁。到车上以后张明的弟弟和俞某对我说是帮着别人顶名贷款，但是只需要我配合着签个字就行，不用我去还贷款。当时与我一同去办理顶名贷款的人算上我和司机（张明的弟弟）一共有5个人，除了我和司机另外三个人也是一同去办理顶名贷款的人。张明的弟弟先带着我们几人开车到洮南市街里统一办理了一张农村信用社的银行卡，储蓄卡当时就交给司机了，密码什么的我都没设置。办理完银行卡以后司机领着我们开车前往野马乡信用社找到一个信贷员，后来我才知道这个人叫张明。在张明的办公室他给我办理贷款手续，合同都是张明写的，我在合同上签名，之后是视频，我按照张明教的，回答问题，就是钱是不是你本人用，能不能还，我都回答说是。除了办公室以后，张明拿出两份纸质的单据，又到野马乡信用社的柜台处签了字。完事我们就回城了，让我们四个顶名贷款的人等消息。大约过了一个小时左右，俞某来了，分别给了我们四个人顶名费。我收到0.2万元，另外三人收到多少我不清楚。情况大致就是这样。 （3）野马信用社农户小额信用借款合同及相关贷款资料，证实被告人田佳为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料贷款的事实。 （4）贷款凭证、取款凭证，证实贷款、取款的事实。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明、程娇、刘江力均有异议。上述证据来源合法，客观、真实，能够形成完整证据链，足以证实被告人田佳为被告人张明顶名贷款提供相应的贷款材料，被告人张明贷款4.9万元并占为己有的事实，本院予以采信。 另有全案证据如下： 1、被告人王金伟供述，张明支付给我的所有钱我都支付给替他顶名的人了。我一分钱都没得到。 2、被告人吕海东供述，我给张明找顶名贷款人张明给我一台褐色丰田RV4轿车，还有我在野马信用社的贷款不用我还。这台车被我以7万元的价格卖给泰来的一个叫刘洋的了。钱我结婚的时候花了。 3、被告人王玖锡供述，我得一千五百元。钱是姜某给的，一次伍佰元，第二次他给六千元时，我自己留下一千元。 4、被告人陈子龙供述，我得了3000元好处费，我弟弟陈某得了2000元好处费，都是桂海波给我们的。 5、被告人桂海波供述，我没有得过任何好处。 6、被告人刘江力供述，我给找四个人，陈永江、孙海军、程娇、程明义，之后程明义又给我找了几个人帮张明顶名，我知道的有高洪、胡某（胡二宝）。张明没有给我好处费，我不符合贷款条件，张明之前答应我说用我的名字给我办十万元的贷款，但是后期张明始终也没有给我办。 7、被告人高洪供述，一分钱我都没得到。 8、被告人程明义供述，我没有得到好处费，刘江力和我说让我找人顶名的时候承诺我说事成之后给我一千元左右的好处费，但是刘江力一直也没有给我。 9.证人史某的证言，2015年10月国庆长假上班，单位让我参与调查野马信用社信贷员张明违规发放贷款一事。组长是副主任杨然然，我是成员之一。当时，我们单位发现张明经办的多笔信贷业务贷款人住址信息有改动，询问张明时他说身份证复印件都是他改的。调查时张明全程跟着找人，我们先后到野马乡、瓦房镇、白城市等地，与贷款人见面，问贷款人是不是本人贷款，在哪住，他们都承认是本人贷款，但是他们都不在野马乡居住，只是通过张明贷款，这些人承诺贷款本人到期偿还。具体都是谁我记不清了。之后，调查组形成调查报告，分几种情况，其中张明修改身份证信息的一共46笔，还有几种情况，这些在调查报告中有详细说明，具体情况我不清楚。后来，单位让张明两个月内还贷款，他承诺到年底能还90%，到年底张明只是还几笔。2017年我们单位把张明开除了。张明说用小纸条把贷款身份证住址粘上，上面打印成野马乡的住址，再复印，或是高拍，之后扫描给联社受信评审部。 10.证人连某的证言，潘伟权、陈某、姜某、魏某、徐子豪五人的信用社借款审批表中审查岗处我本人的签名都不是我本人签的，从字体上看应该是张明签的我名。石业龙等50人的贷款合同及申请审批表的我的签名都是张明签的，这个事张明本人也承认。 11.证人韩某的证言，我是野马信用社工作人员，有十笔业务是我办理的，其中有三笔是取现，有七笔是转账。取现的应是本人办理，但张明都在场，转账都转到张明账户里。 12.证人邢某的证言，张某2、巩志辉等36笔贷款凭证都是我办理的，打印贷款证时必须是本人亲自到窗口办理，但都是我信用社的信贷员张明领着办理的业务。2016年7月27日，曹某取款4.9万元，冀国东取款4.9万元，张某3取款4.9万元，存入张明尾号9995尾号银行卡内11.8万元，上述三笔取款、一笔存入业务是一起办的，存款凭条上有张明本人签字。2015年9月8日，王某2取款3万元。2015年12月29日，王大听取款4.99万元，上述30笔业务取现的时候具体是不是本人来办理的我记不清了，因为根据规定只要办理人拿银行卡并知道银行卡的密码，就能在柜台办理取款业务。2016年4月15日，2016年7月25日，马某转入张明尾号是9995银行卡内4.9万元，汇款凭证上有张明本人签字。 13.证人赵某的证言，我经办的总共7笔业务，其中4笔是贷款发放现金，3笔是个人取现金。发放现金业务：2015年9月8日，我办理了王某3贷款发放业务，当时发放的现金5万元，王某3在贷款凭证上签名了；2015年10月26日我办理了赵竟铭贷款发放业务，当时发放的现金5万元，赵竟铭在贷款凭证上签名了；2015年10月27日我办理了于志恒贷款发放业务，当时发放的现金5万元，于志恒在贷款凭证上签名了；2015年10月26日，我办理了孟庆军贷款发放业务，当时发放的现金5万元，孟庆军在贷款凭证上签名了。我办理的3笔个人取现业务：2015年10月12日，程娇取现金2万元；2015年9月9日，王某2取现金2万元；2015年10月26日吕海东取现金1万元。上述3笔取现金业务都是取款人持银行卡办理的，凭证有签名。按照我们单位规定，取款5万元以下的只要持卡输入密码就可以办理，可以不是银行卡本人，但是在凭证上签名时要求写银行卡所有人的名字。这3笔业务是不是本人办理的我记不清楚了。 14.证人翟某的证言，2011年8月到2016年10月，我在洮南市野马信用社担任主任。野马信用社发放贷款条件大致可以分为四类，一是户口是野马乡的并且居住在野马乡的农民，他们申请贷款时提供身份证、户口本、土地使用证，本人到场，他们贷款的用途都是购买化肥、种子等农业生产活动；二是户口不是野马乡的但是常年在野马乡居住从事农业生产活动的外乡人，他们申请贷款时提供暂住证、土地承包合同、居住村开具的证明，本人到场；三是从事个体工商活动的申请人，无论是野马当地的还是外地的，他们申请贷款时必须提供抵押物的他项权利证，本人到场；四是有工资有担保的申请人，他们申请贷款时必须提供单位开具的收入证明，本人到场。我担任主任期间有四名信贷员，分别是张明、杨广华、陈颖、郭海波。张明是2008年左右到野马信用社工作的。我去担任主任时他一直担任信贷员了。张明分管是野马乡苇塘村、永安村的贷款发放工作，他是A岗、郭海波是B岗，所谓A岗就是负责主要工作，B岗是协助A岗工作。我主要负责审核贷款人的条件、年龄、身份、住址等，正常要求必须与信贷员一起入户核查，核查完毕后到信用社填写借款合同，合同一般情况下都由信贷员填写，之后，我在借款合同内的审批岗、主任处签名，签名后信贷员领着贷款人在他的办公室与洮南信用联社远程视频，审核通过后信贷员打印出账通知书，信贷员和我分别在出账通知书上签名，柜员收到出账通知书后贷款人就可以领取贷款了。这个流程大约需要两天吧，就是头一天入户核查，第二天到信用社办手续，当天就能发款。贷款都划到贷款人的银行卡上。这五份借款合同复印件，里面黄某、曹某、武某1、张某1四份合同上我的名字不是我本人所写，从字迹上看是张明写的。王某4那份合同上我的名字是我后补的。这事我根本不知道。去年10月份张明出事时，我才知道。我从来没有委托他替我签名。王某4那份合同是连某让我补写的，我签字时这笔钱贷款已经办理完毕了。连某他当时是野马信用社的农贷会计，负责贷款的审查岗，还有合同归档由他负责。2016年10月，洮南市信用社分管信贷工作的副主任杨然然到野马信用社入户抽查时发现，贷款人根本不是野马乡当地的，档案里住址信息给改的，之后详细检查发现五十二笔贷款中的贷款人住址信息都改了。杨然然领着张明到白城市找贷款人核实，有六个人签了承诺书，承认贷款是他们使用，他们还款。这期间我被停职了。后来听说，洮南市信用社让张明在2017年元旦前，偿还五十二笔贷款的80%，但是张明只是还了不两笔贷款。到了2017年1月初，洮南市信用社把张明给开除了。贷款时贷款人的签名必须是本人所写，本人必须到场，本人远程视频，在柜员处办理业务必须是本人办理。不允许信贷员替贷款领取贷款。王某4、黄某、张某1、武某1、曹某五人的贷款之所以可以正常发放，我认为就是在柜员这个环节出现问题，办理业务的柜员必须核对出账通知书签名是否齐全，核对无误后办理贷款业务。贷款人提供身份证和银行卡，柜员打印贷款凭证，本人确认后签名，也就是说贷款凭证打印签名后就是贷款已经到贷款账户上了。如果办理支取或是转账时也必须是本人提供银行卡办理，之后本人在支取或是转账凭证上签字。王某4借款合同上的签名是我后补的，正常这笔贷款不能发放。其他那四笔我的签名都是张明写的，正常也不能发放。柜员违规办理业务听说被处理了，罚款和停职，具体处理谁了我不清楚，因为那时我也被停职了。 15.洮南市联社工作人员提供催收文书调查资料。 16.贷款发放条例及视听光盘。 17.洮信联字（2013）157号洮南市农村信用合作社农户小额信用贷款管理细则。 18.陈某提供字据、洮南市农村信用合作联社野马信用社提供陈某、姜某、徐子豪、潘伟权、魏某的贷款账户查询明细。 19.张明银行卡流水详单。 20.张明、吕海东、王金伟银行信息资料及交易流水查询。 21.洮南市人民法院刑事判决书。 22.白城监狱情况说明。 23.被告人张明、王金伟、吕海东、赵旭、吴晓东、韩宇、陈子龙、王玖锡、桂海波、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、程娇、刘江力、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、程明义、高洪、田佳、刘洪雨的户籍证明。 以上证据经当庭举证、质证，被告人张明、刘江力、程娇对部分证据有异议，被告人王金伟、吕海东、赵旭、吴晓东、韩宇、陈子龙、王玖锡、桂海波、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、程娇、刘江力、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、程明义、高洪、田佳、刘洪雨无异议，上述证据来源合法，客观、真实，本院予以采信。 综上，被告人张明单独或伙同他人冒用和伪造他人身份证及贷款资料贷款37笔，共计骗取贷款人民币191.31万元，占为己有，亲属代为归还2笔6万元，实际未归还数额185.31万元。其中：被告人张明10笔，骗取贷款人民币45.67万元；被告人吕海东为张明找人顶名贷款13笔，骗取贷款人民币67.29万元；被告人王金伟为张明找人顶名贷款4笔，骗取贷款人民币24万元；王某4为张明找人顶名贷款3笔，骗取贷款人民币14.97万元；被告人刘江力为张明找人顶名贷款2笔，骗取贷款人民币10万元；被告人陈子龙、王玖锡、桂海波为张明找人顶名贷款1笔，骗取贷款人民币10万元；刘某为张明找人顶名贷款1笔，骗取贷款人民币4.99万元；程明义找高洪为张明找人顶名贷款1笔，骗取贷款人民币4.5万元；程明义找胡某为张明找人顶名贷款1笔，骗取贷款人民币4.99万元；俞某为张明找人顶名贷款1笔，骗取贷款人民币4.9万元。 本院认为，被告人张明以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人王金伟、吕海东、刘江力、陈子龙、王玖锡、桂海波、程明义、高洪为被告人张明贷款诈骗找人顶名，其行为已构成贷款诈骗罪。赵旭、吴晓东、韩宇、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、程娇、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、田佳、刘洪雨为被告人张明贷款诈骗提供相应的贷款手续，其行为已构成贷款诈骗罪。被告人张明在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人王金伟、吕海东、赵旭、吴晓东、韩宇、陈子龙、王玖锡、桂海波、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、程娇、刘江力、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、程明义、高洪、田佳、刘洪雨在共同犯罪中起次要作用，系从犯，对于从犯应当减轻处罚；案发后，被告人张明家属退还部分赃款，可酌定从轻处罚。被告人王金伟刑满释放后五年内又重新犯罪，系累犯，应从重处罚。被告人王金伟、吕海东、赵旭、吴晓东、韩宇、陈子龙、王玖锡、桂海波、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、程娇、刘江力、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、程明义、高洪、田佳、刘洪雨到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚；被告人王金伟、吕海东、赵旭、吴晓东、韩宇、陈子龙、王玖锡、桂海波、陈海洋、李刚杰、王德生、孙国林、孙国彬、陈永江、沙殿才、潘伟权、巩志辉、王庆军、石业龙、徐子豪、孙海军、程明义、高洪、田佳、刘洪雨在开庭审理过程中认罪、悔罪态度较好，可酌定从轻处罚。被告人张明的辩解与在案证据相悖，本院不予采纳。辩护人杨润东的部分辩护意见有法律事实根据，本院予以采纳。辩护人谢朋的辩护意见有法律事实根据，本院予以采纳。辩护人刘志丹的部分辩护意见有法律事实根据，本院予以采纳。辩护人罗志龙、于秋影的的辩护意见无法律事实根据，本院不予采纳。辩护人肖宇的辩护意见有法律事实根据，本院予以采纳。辩护人吴彪的辩护意见有法律事实根据，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十五条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下： 一、被告人张明犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十五万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年7月22日起至2031年7月21日止。） 二、被告人王金伟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月2日起至2023年3月1日止。） 三、被告人吕海东犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年3月16日起至2024年3月15日止。） 四、被告人刘江力犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算）。 五、被告人徐子豪犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 六、被告人王玖锡犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 七、被告人桂海波犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 八、被告人陈子龙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币三万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 九、被告人程娇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算）。 十、被告人赵旭犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十一、被告人吴晓东犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十二、被告人韩宇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十三、被告人陈海洋犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十四、被告人李刚杰犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十五、被告人王德生犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十六、被告人孙国林犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十七、被告人孙国彬犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十八、被告人陈永江犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 十九、被告人沙殿才犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十、被告人潘伟权犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十一、被告人巩志辉犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十二、被告人王庆军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十三、被告人石业龙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十四、被告人孙海军犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十五、被告人程明义犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十六、被告人高洪犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十七、被告人田佳犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十八、被告人刘洪雨犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算）。 二十九、责令被告人张明退还洮南市农村信用合作联社人民币一百八十五万三千一百元。 三十、被告人吕海东违法所得七万元、被告人徐子豪违法所得九千五百元、被告人王玖锡违法所得一千五百元、被告人陈子龙违法所得三千元、被告人程娇违法所得一万九千元、被告人赵旭违法所得一千五百元、被告人吴晓东违法所得二千元、被告人韩宇违法所得一千五百元、被告人陈海洋违法所得三千元、被告人李刚杰违法所得一千元、被告人王德生违法所得一千五百元、被告人孙国林违法所得二千元、被告人孙国彬违法所得二千元、被告人陈永江违法所得二万元、被告人沙殿才违法所得二千元、被告人潘伟权违法所得二千元、巩志辉违法所得四千元、王庆军违法所得二千元、被告人石业龙违法所得二千元、被告人孙海军违法所得二万元、被告人田佳违法所得二千元、被告人刘洪雨违法所得二千元，予以追缴，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  卢伟光 审判员  吴士伟 审判员  刘 慧 二〇一九年十二月二十日 书记员  李 铎