广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0481民初1380号 原告：中国建设银行股份有限公司岑溪支行，住所地：广西壮族自治区岑溪市义洲大道70号。统一社会信用代码：91450481900260553N。 负责人：丁志成，行长。 委托诉讼代理人：谢明宏，广西桂江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陀畯贵，广西桂江律师事务所律师。 被告：刘家俊，男，1985年4月1日出生，汉族，住岑溪市。 委托诉讼代理人：刘宝群，女，1982年12月11日出生，汉族，住岑溪市。系被告刘家俊妻子。 原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行与被告刘家俊信用卡纠纷一案，本院于2019年5月21日立案受理后，因无法通过邮寄或直接送达方式向被告刘家俊送达诉讼文书，依法公告送达，公告期间被告刘家俊出现并应诉。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行的委托诉讼代理人陀畯贵、被告刘家俊的委托诉讼代理人刘宝群到庭参加诉讼，原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行的负责人丁志成及其委托诉讼代理人谢明宏、被告刘家俊经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告信用卡透支本金126354.64元，利息44056.58元（利息暂计算至2019年1月31日，之后按领用协议约定利率计付至全部偿清为止）；2．依法确认原告对被告所有的用于抵押的车牌号桂Ｄ×××××别克英朗小车享有优先受偿权；3．本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年6月14日，被告向原告申请办理信用卡，填写了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，并与原告签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，被告申请领用了信用卡（卡号为62×××70)—张。被告向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，并与原告签订了《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，被告申请获得了109000元购车分期额度并进行了消费。被告从2017年6月26日开始使用该卡进行消费，自2017年11月12日开始没有足额偿还透支的金额（含购车分期偿还款）本息。根据被告与原告签订的合同的约定，被告的行为构成违约，被告应一次性偿还透支的全部欠款。截至2019年1月31日，被告拖欠原告信用卡透支金额本金126354.64元，利息44056.58元，合计170411.22元。被告向原告申请获得了购车分期额度，原告与被告签订了《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并对被告购买的车牌号桂Ｄ×××××别克英朗小车进行了抵押登记。由于被告没有足额还款付息，构成违约，根据抵押合同及相关法律规定，请求法院依法确认原告对该车在拍卖、变卖抵押财产所得价款在原告的主债权确定的范围具有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 原告为证明其主张在举证期限内提供的证据有： 1．中国建设银行龙卡信用卡申请表，拟证明被告向原告申请龙卡信用卡，并签订领用协议；被告对龙卡信用卡领用协议的内容和该产品有详细的了解，其表示愿意遵守内容的约定。 2．被告的身份证，拟证明被告身份信息。 3．交易明细，拟证明被告应偿还原告信用卡透支的本金及利息的情况。 4．中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表，拟证明被告向原告申请办理购车分期信用卡，并获得了相应额度的信用卡进行消费；被告对分期付款申请人约定条款及龙卡信用卡领用协议的内容和该产品有详细的了解，其表示愿意遵守约定；分期付款申请人约定分期付款的数额、时间、利率、违约责任等双方的权利与义务的内容。 5．抵押合同、车辆登记信息栏，拟证明将车辆抵押登记在原告名下，原告对该车享有优先受偿权。 6．外访情况登记表，拟证明原告外聘公司对被告进行了催收。 7．说明，拟证明截至2019年1月31日被告的信用卡尚欠原告贷款本息的情况。 被告刘家俊辩称，申请信用卡购车分期贷款是事实，但原告主张的利息过高，应该降低利息费用。另外，被告刘家俊曾被强制戒毒两年，其在强制戒毒期间无法处理还款事宜，其在强制戒毒期间的利息应该暂停计算。 被告刘家俊未向法庭提供证据。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提供的全部证据，被告均无异议,对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月14日，被告刘家俊向原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行申领“龙卡”信用卡，同日，原、被告签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，被告表示愿意遵守协议的各项规则。被告向原告提交了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，原、被告约定了信用卡购车分期付款条款。中国建设银行龙卡贷记卡章程及中国建设银行龙卡信用卡申领协议约定：持卡人（被告方）在对账单所载到期还款日前偿还全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期；否则，全部欠款不享受免息还款期，乙方（原告方）自银行记账日起，根据持卡人实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。原告向被告发放了卡号为62×××70的信用卡，被告获得信用卡固定额度为30000元，购车分期专用额度109000元。被告从2017年6月26日开始使用该信用卡进行消费，自2017年11月12日起没有足额归还透支金额的本息。原、被告签订了《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，为本案原告贷款债权对被告购买的车牌号为桂Ｄ×××××别克英朗小轿车（品牌型号：别克牌；发动机号码：17XXX；车架号：XXXXX）进行抵押登记,并到梧州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。被告没有足额偿还使用信用卡消费的本金和利息给原告，截至2019年1月31日，被告拖欠原告信用卡透支款本金126354.64元、利息38772.02元、违约金5284.56元，合计170411.22元。因被告拖欠信用卡透支款，原告经多次催收未果，遂于2019年5月21日向本院提起民事诉讼。 本院认为，原、被告签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，是双方当事人经协商意见一致后而签订，不违反法律规定，为合法有效的合同，当事人应当诚实守信，各自履行合同约定的义务。被告向原告申领龙卡信用卡、申请龙卡信用卡购车分期付款，原告经审批后向被告发放了信用卡授信被告购车分期付款，原告依约履行了向被告发放109000元购车分期贷款的义务，依法享有按期收回本金和获得利息的权利。被告以其名下的车辆桂Ｄ×××××号小轿车作贷款抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押有效，被告应承担保证的相应法律责任，原告对拍卖、变卖抵押物桂Ｄ×××××号小轿车的价款在本案未受偿债权范围内依法享有优先受偿的权利。原告主张逾期还款违约金5284.56元，因《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的透支日利率万分之五的标准足以弥补原告的损失，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条的规定，本院对原告主张的逾期还款违约金不予支持。被告拖欠原告信用卡透支款本金126354.64元、利息38772.02元，合计165126.66元的事实清楚，证据充分，本院予以认定。债务应当清偿。对原告合法有据的诉请，本院予以支持。 为了维护正常的金融秩序，保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下： 一、被告刘家俊应归还信用卡透支款本金126354.64元、利息38772.02元（利息计至2019年1月31日止，之后的利息从2019年2月1日起另计）合计165126.66元给原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行； 二、原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行为实现本案债权对被告刘家俊提供抵押担保的登记在刘家俊名下车牌号为桂Ｄ×××××的别克英朗小轿车（品牌型号：别克牌；发动机号码：17XXX；车架号：XXXXX）的拍卖、变卖所得价款在本案未受偿债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司岑溪支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案权利人向法院申请执行期限为生效判决规定的履行期限届满之日起二年内。 案件受理费3708元，公告费260元，共计3968元（原告已预交），由被告刘家俊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 长  覃硕红 人民陪审员  李超雄 人民陪审员  李月文 二〇一九年十二月十一日 法 官 助 理  李德明 书 记 员  李永娇