福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初8847号 原告:惠安县农村信用合作联社螺阳信用社，住所地福建省惠安县螺阳镇新霞经济开发区，统一社会信用代码91350521X11439772W。 负责人：李韵鸽，主任。 委托诉讼代理人：蔡振龙，男，1989年7月23日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告:高德兴，男，1986年11月8日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告:胡建玲，女，1986年2月2日出生，汉族，住吉林省伊通满族自治县。 原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社（简称螺阳信用社）与被告高德兴、胡建玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告螺阳信用社的委托诉讼代理人蔡振龙、被告高德兴到庭参加诉讼。被告胡建玲经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告螺阳信用社向本院提出诉讼请求：1、被告高德兴、胡建玲立即偿还原告借款本金186519.29元及相应的利息、罚息（自2019年7月1日起至款项还清之日止，按个人住房按揭借款合同和中国人民银行有关规定计付）。2、原告有权对两被告提供的抵押物（即位于惠安县的抵押物）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：原告与被告高德兴于2017年12月25日签订《个人住房按揭借款合同》（合同编号：螺阳201710024号），约定由原告向两被告提供住房按揭贷款用于购买开发商福建金钳投资有限公司开发的位于惠安县的商品房，借款金额为195000元，贷款期限自2017年12月25日至2037年12月24日止，还款方式为等额本息。该笔借款由两被告提供的位于惠安县商品房作为抵押物，于2017年12月25日办理抵押预告登记。于2019年9月2日双方办理抵押权登记手续（不动产登记证明：闽（2019）惠安县不动产证明第0010647号），抵押担保的范围包括本合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现抵押权的一切费用。合同第六条第二款约定如果借款人连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用,原告有权宣布本合同项下债权提前到期，要求借款人在规定期限内清偿全部贷款本息。合同签订后，原告于2017年12月30日依约发放贷款195000元，并通过被告高德兴银行账户（账号为62×××70）直接转入售房人的售房专用账户（账号为9070311010010000015619）。自贷款发放后，两被告累计逾期期数3期，且自2019年7月1日至今，未足额偿还贷款本息，已连续逾期超过三个月。原告虽多次催讨，两被告仍然无法按时支付，两被告违反了《个人住房按揭借款合同》第六条其他约定事项中第二款提前到期并收回的有关规定。截止2019年10月1日，两被告现尚结欠原告借款本金186519.29元，利息2515.64元未能还款。 被告胡建玲均未作答辩。 被告高德兴辩称，其尚欠原告借款186519.29元及自2019年7月1日起的利息、罚息属实，但其现在没有能力偿还，同意原告对抵押房屋进行拍卖。 在本案审理过程中，原告提供了证据1即金融许可证1份，以此证明原告的经营资格。证据2即《个人住房按揭借款合同》（合同编号：螺阳201710024号）、借款借据、房地产抵押物清单、闽（2019）惠安县不动产证明第0010647号、当庭提供的《商品房买卖合同》各1份，以此证明原告与被告高德兴于2017年12月25日签订《个人住房按揭借款合同》，约定：本合同项下借款用于借款人购买位于惠安县房屋。借款金额为195000元，贷款期限自2017年12月25日至2037年12月24日止，还款方式为等额本息。合同还对贷款利率、贷款逾期罚息等进行约定。两被告提供登记在被告高德兴名下的位于惠安县房屋为本案借款提供抵押担保。该抵押物于2019年9月2日办理抵押登记。合同签订后，原告依约放款。证据3即两被告结婚证1份，以此证明两被告于2016年2月25日登记结婚，为夫妻关系。证据4即按揭贷款交易明细查询1份，以此证明被告高德兴尚结欠原告贷款本金186519.29元，以及自2019年7月1日起的利息、罚息未能偿还。被告高德兴质证称：对上述证据均无异议。 本院经审查认为，被告胡建玲未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经被告高德兴质证不持异议，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定： 2017年12月25日，原告与被告高德兴签订《个人住房按揭借款合同》1份，合同约定：本合同项下借款用于借款人购买位于惠安县房屋。借款金额为195000元，贷款期限自2017年12月25日至2037年12月24日止，还款方式为等额本息。贷款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上上浮10%（本合同签订时基准利率为4.9%）。双方约定借款人连续三期（含三期）未足额偿还贷款本金或利息及相关费用,原告有权宣布本合同项下债权提前到期，要求借款人在规定期限内清偿全部贷款本息。两被告提供登记在被告高德兴名下的位于惠安县房屋【不动产登记证明:闽（2019）惠安县不动产证明第0010647号】为本案借款提供抵押担保。被告胡建玲作为抵押物共有人在房地产抵押物清单上签字，该抵押物于2019年9月2日办理抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、拍卖费等原告实现抵押权的一切费用。合同签订后，原告依约向被告高德兴发放贷款金额为195000元。被告高德兴自2019年7月1日起，未足额偿还贷款本息，已连续逾期超过三个月，截止至2019年10月1日，尚结欠原告借款本金186519.29元，以及自2019年7月1日起的利息、罚息未能偿还。 综上事实，本院认为，原告与被告高德兴双方签订《个人住房按揭借款合同》，主体适格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应认定合法有效。根据借款合同的约定，被告高德兴未能依约还款，已构成违约,应承担相应的违约责任。原告请求被告高德兴立即偿还原告借款本金186519.29元，并按个人住房按揭借款合同约定的利率支付自2019年7月1日起至实际还款之日止的利息、罚息，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。两被告虽为夫妻关系，但被告胡建玲未在个人住房按揭借款合同上签名表示愿意对本案借款承担共同还款责任，故原告请求被告胡建玲承担共同偿还责任，理由依据不足，不予支持。两被告提供登记在被告高德兴名下的位于惠安县房产【不动产登记证明:闽（2019）惠安县不动产证明第0010647号】为本案借款提供抵押担保，被告胡建玲作为抵押物共有人在房地产抵押物清单上签字，且该抵押物已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告胡建玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告高德兴应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社借款本金186519.29元，并按个人住房按揭借款合同约定的利率支付自2019年7月1日起至还款之日止的利息、罚息。 二、原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社对被告高德兴、胡建玲提供的抵押物即位于惠安县房产【不动产登记证明:闽（2019）惠安县不动产证明第0010647号】享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 三、驳回原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4080元，减半收取2040元，由被告高德兴负担，应于本判决生效五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社螺阳信用社预交的4080元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  李淑玲 二〇一九年十二月十八日 书记员  林洁婷 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。