西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0113民初12635号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行，住所地：西安市雁塔区。负责人：庞小丽，该支行行长。委托诉讼代理人：付春娟，陕西丰瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：樊晖，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：王霞，女，1978年9月23日出生，汉族，住吉林省柳河县屯。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行与被告王霞借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行（以下简称“邮储小寨支行”）的委托诉讼代理人付春娟到庭参加了诉讼，被告王霞经本院依法传唤后未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储小寨支行诉称，2015年7月14日，王霞与邮储小寨支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，2015年7月31日，王霞与邮储小寨支行签订了《西安市房地产抵押合同》。《个人购房/购车借款及担保合同》第一条约定：贷款人向借款人提供贷款额度为人民币25万元。第十一条对罚息、复利进行了约定。第十二条第二项约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5、处分抵押物，实现抵押权；”第十八条约定：“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损失赔偿金、补偿金、主合同约定的应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的所有费用”。第二十二条约定：“抵押物的处分：（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿”。4、贷款人依法可以处分抵押物的其他情形。”《西安市房地产抵押合同》第八条约定：“抵押权的实现：债务履行期届满，乙方债权未受清偿或未受全部清偿的，乙方有权行使抵押权。乙方可以与甲方协议以抵押房地产折价或者以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿”。合同签订后，邮储小寨支行依约在2015年7月14日向王霞发放贷款25万元，用于王霞购买位于西安市未央区XX城XX路XX段XX小区XX幢XX单元XX室建筑面积为80.86平方米的房屋，并按照约定以该房屋为抵押物向邮储小寨支行办理了抵押登记。2015年8月24日，邮储小寨支行取得了以该房屋为抵押物的房屋他项权利证书，证号为：西安市房他证字第2015086056号。截止2019年4月23日，王霞已累计7次未按时足额偿还贷款本息，拖欠邮储小寨支行贷款本金221327.81元、拖欠利息1672.16元，合计222999.97元。虽经邮储小寨支行多次催促，王霞仍拒绝偿还借款本息。故诉至法院，请求判令：1、王霞提前清偿邮储小寨支行贷款本金221327.81元及利息、罚息1672.16元，合计222999.97元（截止2019年4月23日）；并支付从2019年4月24日起至实际清偿之日合同约定计付的利息、罚息及复利。2、王霞以西安市未央区XX城XX路XX段XX小区XX幢XX单元XX室房产（房屋所有权证：112XXXXXXX-12-4-10601~1）向邮储小寨支行承担抵押担保责任，并判令邮储小寨支行对该抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，以所得价款优先偿还王霞拖欠邮储小寨支行的贷款本息、复利及其他费用；3、王霞承担邮储小寨支行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费、财产保全费等费用；4、本案所产生的诉讼费、公告费等费用由王霞承担。被告王霞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年7月14日，邮储小寨支行（贷款人）、王霞（借款人、抵押人）与陕西君安融资担保有限公司（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定王霞为购买位于西安市未央区XX城XX路XX段XX幢XX室建筑面积为80.86平方米的房屋向邮储小寨支行贷款25万元，贷款期限为240个月，自2015年7月14日至2035年7月14日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，合同还对贷款归还、罚息、违约及违约责任等内容进行了约定。2015年7月31日，王霞（抵押人）与邮储小寨支行（抵押权人）签订了《西安市房地产抵押合同》，约定王霞以位于西安市未央区XX城XX路XX段XX幢XX室房产（房屋所有权证：112XXXXXXX-12-4-10601~1）向邮储小寨支行承担抵押担保责任。2015年7月14日，邮储小寨支行依约向王霞发放贷款25万元，用于王霞购房。2015年8月24日，王霞按照约定以该房屋作为抵押物向邮储小寨支行办理抵押登记，担保债权的数额为25万元。自2018年12月起，王霞开始逾期还款，自2019年4月之后，王霞再未向邮储小寨支行归还过款项，截至2019年4月23日，王霞尚欠邮储小寨支行贷款本金221327.81元及利息、罚息1672.16元。经询，邮储小寨支行称其第3项诉讼请求中仅产生了律师费。上述事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、借据、个人贷款放款单、还款计划表、《西安市房地产抵押合同》、不动产登记证明、王霞还款情况表、还款流水台账及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，邮储小寨支行与王霞签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，依法成立，合法有效，双方当事人均应依约履行。邮储小寨支行依约履行出借义务，王霞却未按约还款，构成违约，邮储小寨支行有权宣布贷款提前到期，故王霞应当支付邮储小寨支行贷款本金221327.81元及利息、罚息1672.16元（截至2019年4月23日），还应按约支付自2019年4月24日至实际清偿之日的利息、罚息及复利。王霞未按约归还贷款本息，依照《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条第（二）款第3项、第5项及《西安市房地产抵押合同》第八条的约定，邮储小寨支行有权实现抵押权，即有权对抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，担保范围全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用，但应以不动产登记证明上所载的担保债权的数额25万元为限。关于律师费一节，邮储小寨支行未提交律师费的证据，故邮储小寨支行要求王霞支付律师费的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。综上所述，兹根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告王霞于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行贷款本金221327.81元及利息、罚息1672.16元（截至2019年4月23日），并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行自2019年4月24日至实际清偿之日的利息、罚息及复利（按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算）。二、如被告王霞未按期履行上述债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行依法拍卖或者变卖对被告王霞位于西安市未央区XX城XX路XX段XX幢XX室房产（房屋所有权证：112XXXXXXX-12-4-10601~1），所得价款由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行优先受偿贷款本息、复利及其他费用（以25万元为限）。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4645元、公告费300元，由被告王霞承担。鉴于原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行已预交，被告王霞在支付上述款项时将其应承担的案件受理费、公告费一并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  朱 华人民陪审员  王双印人民陪审员  赵俊宏二〇一九年十二月十三日书 记 员  张雅坤