福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5308号 原告：龙岩市嘉亿小微企业服务有限公司，住所地龙岩市新罗区龙门镇谢洋村闽西交易城二期（机电五金市场）A3幢03层02、19号，统一社会信用代码913508005532242661。 法定代表人：吴珊瑚，董事长。 委托诉讼代理人：刘光海，福建天岩律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：曹仕发，福建天岩律师事务所实习律师。 被告：张福升，男，1980年8月22日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：唐湘君，女，1980年9月16日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：张仁旺，男，1955年1月14日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：陈美琴，女，1957年2月9日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告龙岩市嘉亿小微企业服务有限公司（下称嘉亿公司）与被告张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴追偿权纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告嘉亿公司的委托诉讼代理人刘光海、曹仕发及被告张福升、张仁旺到庭参加诉讼。被告唐湘君、陈美琴经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 嘉亿公司向本院提出诉讼请求：判令张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴共同偿还代偿款90万元，并支付该款自2015年9月19日至款项结清之日止、以90万元为本金、按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的利息。诉讼中，嘉亿公司变更诉讼请求为：判令张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴共同偿还代偿本金522000元，并支付自2016年6月28日至款项结清之日止、以522000元为本金、按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息。事实与理由：张福升及配偶唐湘君、张仁旺及其配偶陈美琴于2014年9月18日与中国民生银行股份有限公司龙岩分行（以下简称民生银行龙岩分行）签署了借款合同及担保合同。张福升和张仁旺作为借款人，共同向民生银行龙岩分行借款180万元，张福升的配偶唐湘君、张仁旺的配偶陈美琴同意了该笔借款。根据借款合同约定，该笔贷款发放至张福升的账户，由嘉亿公司提供担保。2014年9月23日，民生银行龙岩北城支行依照合同约定向张福升个人账户发放了180万元贷款，到期日为2015年9月18日。2015年9月18日，该笔贷款到期，张福升、张仁旺未能如期偿还贷款。2016年6月27日，嘉亿公司履行担保责任，代为偿还了90万元借款。根据法律规定，嘉亿公司具有追偿权，故诉至法院请求判如所请。 张福升辩称，1、其未授权嘉亿公司代为偿还借款，向民生银行所借的款项在2016年执行四被告的不动产而终结。2、嘉亿公司不具备担保资格，其仅凭金融机构出具的证明，没有其它交付凭证、银行流水，证据不足，嘉亿公司属于非法融资，不具备担保资格。3、民生银行龙岩分行已从180万元中提走20%的现金，双方无利息之约定，作为保证金，不符合法律规定。4、即使嘉亿公司于2016年6月27日有代为偿还90万元借款，而于2019年6月17日起诉，根据法律规定追偿权已超过诉讼时效。综上所述，各被告与嘉亿公司之间没有任何的借贷合意，更没有借贷的交付，不存在任何的代偿关系，请求驳回嘉亿公司的诉讼请求。 张仁旺辩称，1、民生银行龙岩分行起诉时并未起诉嘉亿公司，等于放弃了嘉亿公司的保证责任，法院也未追加嘉亿公司为共同被告，因此嘉亿公司在生效判决之后的还款与张仁旺无关。2、张仁旺已用闽西交易城的二间店面及店铺楼上的住房、还有莲东一间店铺都折价偿还了民生银行龙岩分行借款，无须嘉亿公司再替张仁旺偿还。3、嘉亿公司无最高质押合同，其保证责任无法确认。4、2019年4月23日民生银行出具的代还款证明，因无与其相配套的交易明细，该证明的真实性无法确认。5、嘉亿公司的营业范围只是咨询，其注册资金只有40万，无能力为张仁旺承担保证责任。6、张仁旺有支付给民生银行龙岩分行借款额的20%作为履约保证金，合计36万元。该保证金应当给予抵扣。 唐湘君、陈美琴提交的书面答辩意见与张福升一致。 根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：张福升与唐湘君系夫妻关系，张仁旺与陈美琴系夫妻关系。2014年9月18日，案外人民生银行龙岩分行与张福升、张仁旺签订一份《借款合同》（编号176022014000156），主要约定：张福升、张仁旺向民生银行龙岩分行借款180万元，用于支付购货款及经营过程中的费用。借款期限2014年9月18日至2015年9月18日。借款年利率8.4%，按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月20日，借款到期时利随本清。为保证本合同项下的借款能得到清偿，民生银行龙岩分行与嘉亿公司签署编号为个高质字第X201562200号《最高额质押合同》。唐湘君、陈美琴在《借款合同》中借款人处签字。2014年9月23日，案外人民生银行龙岩分行按合同约定向张福升发放贷款180万元，借款期限从2014年9月23日至2015年9月18日，执行年利率8.4%。 2014年4月30日，嘉亿公司（甲方）与案外人民生银行龙岩分行（乙方）订立一份《最高额质押合同》（编号：个高质字第X201562200号），主要约定：为了确保甲方“小微企业互助合作基金”业务下会员与乙方签署的主合同的履行，甲方同意依照本合同的约定以其合法所有的财产为主合同项下的全部或部分债务提供最高额质押担保。本合同项下的主合同为：乙方与主合同债务人从2014年4月30日至2017年12月31日期间（主债权的发生期间）签订的所有合同下的乙方全部债权。甲方所担保的最高债权额为8亿元。最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，具有以下含义：本金余额最高限额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，甲方均同意承担担保责任。本合同项下质押财产为进入质押清单内所列保证金账户内的全部款项。甲方的担保范围为：本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、违约金、损害赔偿金等。上述范围中的其他应付款项，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。甲、乙双方有关本合同的一切争议，协商不成的应由乙方住所地人民法院管辖。 《借款合同》约定的借款期限届满后，张福升、张仁旺未按约定偿还借款本息。民生银行龙岩分行诉至本院，2016年3月10日本院作出(2015)龙新民初字第9245号民事判决，判决：一、张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴应于本判决生效之日起十日内偿还民生银行龙岩分行贷款本金180万元并支付相应利息（1、截至2016年1月21日的借期内利息1610.63元、罚息63743.92元；2、自2016年1月22日起至本判决指定的履行期间届满之日止，以180万元为本金按逾期利率12.6%计算的罚息；3、自2016年1月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止，以1610.63元为本金按逾期利率12.6%计算的复利）。二、张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴应于本判决生效之日起十日内支付民生银行龙岩分行律师代理费37100元。三、龙岩市星洋照明有限公司应对张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。四、龙岩市星洋照明有限公司承担上述保证责任后，有权向张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴追偿。五、驳回民生银行龙岩分行的其他诉讼请求。因张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴未能履行生效法律文书所确定的义务，民生银行龙岩分行于2016年4月26日向本院申请强制执行。2016年6月27日，嘉亿公司通过互助合作基金保证金、风险金等为张福升、张仁旺向民生银行龙岩分行偿还了尚欠的借款90万元。因张福升加入互助合作基金会时缴纳互助保证金及风险准备金共计37.8万元，因此嘉亿公司实际代偿款项为52.2万元。此后，嘉亿公司多次向各被告催讨未果，嘉亿公司遂诉至法院。 另查明，2014年4月30日，民生银行龙岩分行（甲方）与嘉亿公司（乙方）签订一份《小微企业互助合作基金业务合作协议》，协议约定乙方为“闽西交易城商圈小微企业互助合作基金”的受托人，并以各基金会员委托管理的基金对全体基金会员在甲方债务提供担保。甲方同意由乙方按基金章程以自己的名义将基金设定最高额质押，用以担保基金会员在甲方的债务。本基金由互助保证金和风险准备金两部分构成。2014年7月25日，张福升、张仁旺成为闽西交易城商圈小微企业互助合作基金会会员，张福升、张仁旺因本案借款缴纳互助保证金及风险准备金共计37.8万元。 闽西交易城商圈“小微企业互助合作基金”章程规定，本章程所称基金用于嘉亿公司（基金管理人）与中国民生银行合作，以同意本章程且按本章程规定取得正式会员资格的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国民生银行发生的债务提供质押担保的业务。委托人以信托方式设立本基金，仅用于为所有基金委托人在民生银行发生的债务提供担保。基金会员应配合基金管理人对自身或者其他会员的风险贷款实行债务追偿。同时，前述章程还就会员的权利义务、加入与退出等事项作出了约定。 以上事实，有嘉亿公司提供的张福升身份证及结婚证复印件、张仁旺与陈美琴的身份证及结婚证复印件、《借款合同》、《担保合同》、中国民生银行零售授信放款通知书、借款凭证、互助合作基金担保确认函、证明、扣款回单、《最高额质押合同》、《小微企业互助合作基金业务合作协议》、闽西交易城商圈“小微企业互助合作基金”章程、入会申请表及入会告知书，张福升提供的（2015）龙新民初字第9245号民事判决书、执行裁定书以及当事人的庭审陈述等证据在案佐证。 本院认为，案外人民生银行龙岩分行与张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴签订的《借款合同》、案外人民生银行龙岩分行与嘉亿公司签订的《最高额质押合同》，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法有效。借款期限届满后，张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴未足额清偿案外人民生银行龙岩分行的贷款，嘉亿公司根据《最高额质押合同》约定为张福升实际代偿了贷款522000元后，取得了对张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴的追偿权。嘉亿公司诉请张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴偿还前述代垫款并支付自2016年6月28日起按中国人民银行同期贷款基准利率计算利息，理由充分，本院予以支持。嘉亿公司于2016年6月27日代偿案涉款项，2019年6月26日嘉亿公司向本院递交起诉状，未超过法定的诉讼时效期间。张福升、张仁旺抗辩案涉款项已还清，但未提供证据证明，本院不予采信。唐湘君、陈美琴经本院公告传唤无正理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条， 《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴应于本判决生效之日起十日内偿还龙岩市嘉亿小微企业服务有限公司代偿款522000元，并支付自2016年6月28日起至2019年8月19日、以本金522000元为基数、按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息及自2019年8月20日起至款还清之日止、以尚欠的本金为基数、按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14722元，由张福升、唐湘君、张仁旺、陈美琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审 判 长 江    彬 人民陪审员 张  海  藤 人民陪审员 林  福  锦 二〇一九年十二月三十一日 书 记 员 吴琳婷（代） 附：一、主要法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 3、《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二条反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人。 反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。 5、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 6、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。