甘肃省榆中县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0123民初3380号原告：甘肃榆中农村合作银行，住址：甘肃省兰州市榆中县城关镇太白东路，统一信用代码：91620100224627910J。法定代表人：陈克枫，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张鸿，北京大成（兰州）律师事务所律师，代理权限为特别代理。被告：李萍，女，汉族，1963年11月15日出生，户籍所在地甘肃省兰州市红古区，现住甘肃省兰州市城关区，兰炭宾馆（现中林宾馆）退休职工。被告:姚春九，男，汉族，1969年4月14日出生，甘肃省兰州市人，住兰州市安宁区。原告甘肃榆中农村合作银行诉被告李萍、姚春九借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告甘肃榆中农村合作银行的委托诉讼代理人张鸿、被告李萍到庭参加诉讼，被告姚春九经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃榆中农村合作银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李萍向原告偿还贷款本金100万元，利息343256.71元（截止2019年9月20日）及2019年9月21日起至贷款还清之日的利息（按照年利率16.05%计算）；2、判令原告对被告姚春九所有的位于兰州市安宁区（房屋所有权证号分别为:兰房权证（安宁区）字第××、39××98号）房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告姚春九对上述贷款本息承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年11月13日，原告甘肃榆中农村合作银行下属分支机构甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称：庆阳路支行）与被告李萍、姚春九签订了《个人借款／抵押担保合同》（合同编号2015-69-1），合同约定：被告李萍向原告借款人民币740000元，借款期限24个月，自2015年11月18日起至2017年11月16日止，执行年利率10.7%，按月结息，借款到期，利随本清；被告未按合同规定日期归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息;被告姚春九以其所有的位于兰州市安宁区十里店无号第01层第011号（兰房权证（安宁区）字第××号）房产为本笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押登记，原告下属分支机构庆阳路支行取得甘（2015）兰安不动产证明第0001322号不动产登记证明。2015年11月16日，原告下属分支机构庆阳路支行与被告李萍、姚春九签订了《个人借款／抵押担保合同》（合同编号2015-69-2），合同约定：被告李萍向原告借款人民币260000元，借款期限24个月，自2015年11月18日起至2017年11月16日止，执行年利率10.7%，按月结息，借款到期，利随本清；被告未按合同规定日期归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息;被告姚春九以其所有的位于兰州市安宁区十里店233号第3单元07层703室（兰房权证（安宁区）字第××号）房产为本笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押登记，原告下属分支机构庆阳路支行取得甘（2015）兰安不动产证明第0001323号不动产登记证明。被告李萍、姚春九于2015年11月13日向原告出具了《资金还款计划书》，姚春九承诺自愿以其名下的房产为上述贷款提供连带清偿责任保证，保证时间截止为全部债务（利息、本金、违约金）清偿完毕之日止。2017年11月15日，被告李萍、姚春九与原告下属机构庆阳路支行签订了《借款展期协议》，协议约定：借款展期金额为1000000元，借款展期期限12个月，自2017年11月16日起至2018年11月15日，执行年利率10.7%，本协议是对编号为2015-69号借款合同及担保合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2015年11月18日，原告下属分支机构庆阳路支行依照约定向被告李萍发放了该笔贷款。现该笔贷款已于2018年11月15日到期，被告未能按期偿还借款本息，各担保人也怠于履行担保责任。截止2019年9月20日，尚欠借款本金100万元，利息343256.71元，合计1343256.71元。甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处系原告甘肃榆中农村合作银行下属分支机构，其权利义务全部由原告甘肃榆中农村合作银行承担。综上所述，被告的行为已构成违约，严重的侵害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，鉴于上述事实和理由，现根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，特向法院提起诉讼，恳请依法支持原告的诉讼请求。被告李萍辩称：该贷款的事情我不知道，借款的金额没有给我，我没有使用该笔借款，借款逾期后，银行的人叫我签字办理展期我才知道借款100万元的事情，借款金额肯定是姚春九使用了。甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称庆阳路支行）与甘肃新雅房地产开发有限公司实际控制人高杰商量好了之后以我的名义办了一笔100万借款手续。当时高杰让我在他的房地产公司打工，结果我看到高杰的房地产公司给员工的工资都不能按时发放，我也再没去高杰公司打工。去了几天就被高杰骗的利用了我一下，让我去办了100万元借款手续，后来借款实际发放了没有？发放以后划到哪里去了我都不知道。我是既没见到钱，也没用钱。我怀疑庆阳路支行刻了我的名章将钱划给了高杰指定的人或公司。借款逾期后，庆阳路支行把我和抵押人姚春九都叫了去要办展期手续，我看到姚春九在借款展期申请书上写的承诺是：展期贷款到期后由他负责偿还，他还不了优先处置他抵押的房产偿还（请查看2017年11月15日借款展期申请书复印件，展期申请书原件在庆阳路支行）。我便也在展期手续上签了字，我要写我不负责偿还，银行不让写。姚春九答应由他负责偿还我名下借庆阳路支行100万元的原因是：因为他借用了高杰也为实际控制人的七里河金源小额贷款有限责任公司（以下简称金源小贷公司）的100万元。姚春九要求我从高杰手里把他借金源小贷公司100万元时打下的借条原件要回来，他负责把我名下借庆阳路支行的100万元借款还了之后，他再不予偿还他欠金源小贷公司的100万元，由我把他借金源小贷公司100万元时打下的借条原件退给他。至此我名下借庆阳路支行的100万元借款、姚春九欠金源小贷公司的100万元借款均归于结清。我和姚春九于借款展期的头一天即2017年11月14日打了领条（请查看领条复印件，原件在金源小额贷款公司），从高杰手里把姚春九打给金源小贷公司的100万元借条原件己要来（请查看姚春九2014年12月8日打下的借条原件）。因姚春九把我名下借庆阳路支行的100万元借款没还清，我把姚春九打给金源小贷公司的借条原件也还未退给姚春九。由于姚春九未按借款展期协议和展期申请书上的承诺还款，从而酿成了此笔借款纠纷。综上所述，我名下借庆阳路支行的100万元应由姚春九偿还，姚春九偿还不了可处置姚春九抵押给庆阳路支行的房产偿还；或者由当时借款时庆阳路支行将我名下100万元借款的划入方，也就是当时的实际用款人偿还。被告姚春九未提出书面答辩意见。本院经审理，认定事实如下：1、甘肃榆中农村合作银行天水北路分理处系原告甘肃榆中农村合作银行下属分支机构。2、2015年11月13日、2015年11月16日原告甘肃榆中农村合作银行下属分支机构甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行与被告李萍、姚春九签订两份《个人借款／抵押担保合同》（合同编号分别为：2015-69-1、2015-69-2），合同约定：被告李萍向原告借款人民币74万元、26万元，共计100万元，借款用途购服装，借款期限24个月，自2015年11月18日起至2017年11月16日止，执行年利率10.7%，按月结息，借款到期，利随本清；被告未按合同规定日期归还贷款本息，原告有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%利息;被告姚春九以其所有的位于兰州市安宁区十里店无号第01层第011号（兰房权证（安宁区）字第××号）、兰州市安宁区十里店233号第3单元07层703室（兰房权证（安宁区）字第××号）两套房产为本笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押登记，原告取得两套房屋不动产登记证明。2015年11月13日被告李萍向原告庆阳路支行申请提款，并委托将借款划入李萍账户后支付给借款合同约定用途支付账户：兰州罗蒙服饰有限公司账户，2015年11月18日原告庆阳路支行依照约定向被告李萍发放了该笔贷款100万元。2017年11月15日被告李萍对借款申请展期，原告庆阳路支行与被告李萍、姚春九签订《借款展期协议》，借款展期金额为1000000元，借款展期期限12个月，自2017年11月16日起至2018年11月15日，执行年利率10.7%，被告姚春九同意继续提供抵押担保，姚春九承诺贷款展期到期后由其负责偿还本息并优先处置抵押房产。该协议是原借款合同及担保合同部分条款的调整和补充，除涉及上述内容的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。2018年11月15日贷款到期，被告李萍未能按期偿还借款本息，担保人姚春九也怠于履行担保责任。截止2019年9月20日尚欠借款本金100万元，利息343256.71元（自2018年11月16日起按照逾期利率年利率16.05%计算），合计1343256.71元。上述事实有双方当事人的陈述、书证《个人借款/抵押担保合同》、《甘肃省农村信用社借款借据》、《甘肃农村信用社贷款发放通知单》、《房地产抵押估价协议书》、《房地产抵押担保承诺书》、《房地产抵押合同》、《资金还款计划书》、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》、《个人借款展期协议申请书》、《同意展期承诺书》、《借款展期协议》、《展期通知单》、银行流水、借条、承诺书、领条等证据证实，足以证明属实。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行依据与被告李萍签订的《借款合同》向其发放贷款100万元，贷款到期后，被告理应及时足额的偿还贷款，被告李萍未按期限及时偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。被告姚春九与原告庆阳路支行签订《抵押担保合同》,合同约定被告姚春九以其名下所有的位于兰州市安宁区的两套房产,为李萍借款提供抵押担保责任，且办理了抵押登记，符合法律规定，因此原告有权对抵押的两套房产依法享有折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权；故对原告甘肃榆中农村合作银行要求被告偿还借款本金及利息并行使抵押权的诉讼请求，本院应予支持。关于借款是否发放给被告李萍的问题。庭审查明2015年11月13日被告李萍向原告庆阳路支行申请提款，并委托将借款划入其账户后支付给借款合同约定用途支付账户：兰州罗蒙服饰有限公司账户，2015年11月18日原告庆阳路支行向被告李萍账户发放贷款100万元并支付李萍委托划入的账户，由此视为李萍已收到借款，至于李萍提供姚春九给案外人兰州市七里河金源贷款有限责任公司的借条及姚春九的承诺书，可视为被告姚春九向李萍之间形成的借贷关系。本案中李萍认可其与原告借款合同及展期协议中的签名均为自己所签，故李萍与原告形成借款合同关系，依照合同相对性原则，应由李萍承担付款责任。故被告李萍的辩解意见，与查明的事实不符，不予采信。综上，对原告的诉讼请求予以支持。为维护正常的金融秩序，保护当事人的合法利益不受侵犯，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第三十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条的规定，判决如下：一、被告李萍于本判决生效后五日内偿还原告甘肃榆中农村合作银行借款本金100万元，利息343256.71元，截止2019年9月20日，以及自2019年9月21日起按照年利率16.05%计算至实际付清之日止的利息（以实际未偿还部分为基数）。二、若被告李萍不按期偿还上述款项，原告甘肃榆中农村合作银行对被告姚春九所有的位于兰州市安宁区（兰房权证（安宁区）字第××号、兰房权证（安宁区）字第××号）房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。三、被告姚春九对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费16889元，由被告李萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  陆建民审 判 员  张继科人民陪审员  赵国权二〇一九年十二月十三日书 记 员  张永萍