广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初921号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：郁南县都城镇江滨东路2号。负责人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：周勇，男，该社职员。被告：张加池，男，汉族，1979年2月20日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：覃返花，女，汉族，1978年5月24日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告张加池、覃返花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社委托诉讼代理人周勇到庭参加诉讼，被告张加池、覃返花经本院公告送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告张加池归还借款本金30000元及至还清款日止的利息（利息分段计算：贷款期间按月利率10.458‰计算,贷款逾期后按合同约定借款利率加收50%，计至2019年3月16日止的利息为114133.56元）,借款人未按时偿还借款利息，按约定借款利率计收复利；2.判令被告覃返花对上述债务承担共同清偿责任；3.本案的诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2008年3月11日，被告张加池因种植糖桔向郁南县罗旁农村信用合作社（以下简称罗旁信社）申请借款30000元。经双方协商一致，签订了《信用借款合同》，约定了借款金额为30000元，借款期限从2008年3月17日至2010年3月6日，借款月利率10.458‰，借款逾期未还，按展期利率上浮50%计收利息，未按期支付利息的计收复利。同日，郁南县罗旁信社依约向被告张加池发放贷款30000元。被告借款后没有归还借款本金，支付利息101.20元。被告覃返花是被告张加池的配偶，该笔贷款在夫妻关系存续期间办理，且被告覃返花在《申请表》等资料上签名确认，属夫妻共同债务，应对上述债务承担共同清偿责任。借款到期后，经原告多次催收，被告张加池仍未偿还借款本金和支付清利息。原告作为郁南县农村信用合作联社的统一法人机构，有权以原告名义行使诉讼权利。原告认为，原、被告之间借贷关系明确，合法有效，被告张加池逾期未偿还借款及支付利息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请法院依法判决。被告张加池、覃返花均未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告张加池与被告覃返花于2001年7月2日登记结婚。被告张加池因种果向罗旁信社申请借款30000元，分别于2008年3月11日和2008年3月12日向罗旁信社出具《申请书》和《自然人（农户）借款申请表》，被告覃返花在家庭主要成员处签名和捺印。2008年3月17日，被告张加池与罗旁信社经协商一致签订了《信用借款合同》，约定借款金额为30000元，借款期限从2008年3月17日至2010年3月6日，借款月利率10.458‰，借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款按贷款利率加收50%计收利息，即按月利率15.687‰计收利息，借款人未按时支付利息的计收复利。同日，罗旁信社依约向被告张加池发放贷款30000元。被告在借款后没有归还借款本金，借款逾期后支付利息101.20元。借款到期后，经原告多次催收，被告张加池仍未归还借款本金和支付清利息。郁南县农村信用合作联社开业，罗旁信社的债权债务转为郁南县农村信用合作联社债权债务。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。案涉《信用借款合同》和《借款展期协议》是在双方平等、自愿基础上签订的，且未违反法律法规强制性规定，故本院确认该合同真实、有效。关于原告提出被告张加池向原告归还借款本金30000元及利息的主张。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。本案中，《信用借款合同》订立后，罗旁信社依约向被告张加池发放贷款30000元，该笔贷款展期后，被告张加池仍未按约定清偿借款和利息，显属违约。郁南县农村信用合作联社开业后承受罗旁信社的债权债务，其作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求被告张加池返还借款本金30000元的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的计算问题。《信用借款合同》约定，借款期限内（从2008年3月17日至2010年3月6日）利息按月利率10.458‰计算，借款人未按合同约定的还款时间归还借款本金又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款按贷款利率加收50%计收利息，即按月利率15.687‰计收利息，借款人未按时支付利息的计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款展期协议》约定的借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，复利计算基数仅限于对借款期限内所欠的利息，对罚息不再计收复利。经核，1.借款期限内（含展期）即从2008年3月17日至2010年3月6日结欠利息7519.30元，结欠复利1354.32元；2.借款逾期后即2010年3月7日至借款清偿之日止的利息，以尚欠的借款本金30000元为基数，按月利率15.687‰计算；3.借款逾期后即2010年3月7日至借款清偿之日止的复利，以期限内结欠的利息7519.30元为基数，按月利率15.687‰计算，被告在借款逾期后已支付的利息101.20元在结算时应予以扣减。关于原告请求被告覃返花对上述债务承担共同清偿责任的主张，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，该笔借款虽然发生于两被告夫妻关系存续期间，但被告覃返花未在《信用借款合同》上签名和捺印，属被告张加池以其个人名义的借款，贷款发生后，原告未向被告覃返花主张过权利，故该债务不属于两被告夫妻共同债务。为此，原告要求被告覃返花承担共同清偿责任的主张，其理据不足，本院不予支持。综上，原告要求被告张加池、覃返花归还借款的诉讼请求，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告张加池、覃返花经本院公告送达,无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张加池于本判决生效之日起十日内向原告郁南县农村信用合作联社偿还借款本金30000元及利息（利息的计算：1.借款期限内（含展期）即从2008年3月17日至2010年3月6日结欠利息7519.30元，结欠复利1354.32元；2.借款逾期后即2010年3月7日至借款清偿之日止的利息，以尚欠的借款本金30000元为基数，按月利率15.687‰计算；3.借款逾期后即2010年3月7日至借款清偿之日止的复利，以期限内结欠的利息7519.30元为基数，按月利率15.687‰计算，被告在借款逾期后已支付的利息101.20元在结算时应予以扣减）；二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3182.68元，由被告张加池负担2284.02元，由郁南县农村信用合作联社负担898.59元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  莫家钦人民陪审员  吴卫英人民陪审员  程智伶二〇一九年十二月十六日书 记 员  徐小婷唐文东