西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初13539号 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区。统一社会信用代码 XXXXXXXXXXXXXX5439。负责人陈大鹏，该中心总裁。委托代理人张文涛，陕西明萌律师事务所律师。委托代理人杜波，陕西明萌律师事务所律师。被告陈明增，男，汉族，1971年10月9日出生，户籍住址福建省周宁县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告陈明增银行卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜波到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2011年9月6日，被告向其申领卡号为XXXXXXXXXXXX7612的通宝分期白金卡一张，之后被告使用该卡进行透支消费（提现），但未能按期偿还。截至2019年5月17日，被告拖欠本金299688.08元、费用9605.77元、利息15289.24元，共计324583.09元（利息、费用计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年5月17日）。被告逾期未偿还透支款项后，其多次以短信、电话等方式催告其还款未果。另据其与被告签订的信用卡领用合约，其向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由被告承担。现其已向被告催收欠款实际支出律师费4000元。故其诉讼至法院，请求依法判令：被告向其偿还信用卡逾期欠款本金299688.08元、费用9605.77元、利息15289.24元，共计324583.09元（利息、费用计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年5月17日）；被告支付其律师代理费4000元；被告承担本案全部诉讼费用。被告未出庭答辩，亦未提出书面答辩意见。经审理查明，原告提交有《民生钻石信用卡申请表》（附中国民生银行信用卡个人卡>领用合约）一份，载明：“刷卡消费确认交易方式为凭密码+签名；信用卡激活后，持卡人应在激活后的第一个最后还款日支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或合约另有约定的情形之外，对持卡人的非现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易和应付费用改为自记账日起按透支利率计收利息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内刷卡消费交易额及提现的10%加上其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人进行预借现金交易或者办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款等）。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担；信用卡卡片的有效期为三至五年，以持卡人收到的信用卡卡面上列印的日期为准，过期自动失效，持卡人若在卡片到期后不愿换领新卡，应在卡片到期之日前提前一个月以书面、致电本行信用卡服务热线或本行认可的其他方式通知本行并交还卡片，否则视为申请到期更换新卡。持卡人持有或使用信用卡所形成的的债权债务关系不因卡片到期失效、更换或销户而消灭或改变；年费收费标准为主卡1万元每年，透支利息日息万分之五（持卡人在逾期、未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息）；预借现金手续费为，人民币本行之间0.5%，跨行1%，预借现金额最低1元；滞纳金为最低还款未还部分的5%，最低人民币10元或1美元（币种与相应的最低还款额相同），持卡人如未于每月最后还款日前还款，当期最低还款额或延误还款时收取；自由分期、账单分期手续费分别为3期0.8%、6期0.65%、9期0.65%、12期0.6%、18期：0.63%、24期0.66%，手续费采取分期收取的方式，所列为手续费每期收取的费率。申请人签名处显示有陈明增签字，落款时间2011年6月5日”。庭审中，原告称，经被告申请，其于2011年6月24日向被告核发两张卡片，卡号分别为XXXXXXXXXXXX7612和XXXXXXXXXXXX6297，原告于2011年7月2日激活该两张卡片并使用；XXXXXXXXXXXX7612卡因丢失，于2015年5月19日换卡为XXXXXXXXXXXX3310，2015年5月30日激活使用；XXXXXXXXXXXX6297卡到期后，原卡号续卡并于2014年5月21日激活使用；被告已按期偿还2019年2月25日之前的本金及利息，自2019年2月25日开始逾期，截止2019年5月17日，被告未偿还本金299688.08元、费用9605.77元（包括交易手续费、按日计手续费、违约金、分期付款手续费、年费、增值服务费、其他费用收入等）、利息15289.24元，共计324583.09元；2019年5月18日起的利息，以314977.32元（本金299688.08元+利息15289.24元）为基数，按照日计万分之五计算至实际清偿之日止；2019年5月17日之后的费用现无法提供算法。上述事实，有《民生钻石信用卡申请表》、交易明细表、账单明细表及当事人陈述等相关证据在卷佐证。 本院认为，被告在原告处办理信用卡，双方之间形成了借贷合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方均应依约履行各自义务。原告履行了资金提供义务，被告应该遵守信用卡使用章程及双方合约的约定，自觉履行还款义务。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的不利后果。现原告依照合同约定主张被告在使用信用卡过程中透支款项逾期未还，要求被告偿还2019年5月17日前透支本息及合同约定的其他费用，被告并未提供证据证实其已履行付款义务，故对原告该部分诉请本院予以支持。原告主张被告承担自2019年5月18日起的利息，于法有据，其计算标准、基数及起始时间均无不妥，但应计算至判决给付之日止。民事案件起诉应有具体的诉请请求，原告未明确2019年5月18日起费用的具体种类及计算方法，该部分诉请不明确，本院不予支持。关于律师费，原告主张其因诉讼产生律师费，但并未提交证据证明其主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈明增于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还借款299688.08元。二、被告陈明增于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付费用9605.77元、利息15289.24元。三、被告陈明增于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付利息（以314977.32元为基数，按照日利率万分之五，自2019年5月18日起计算至判决给付之日止）。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6243元、公告费800元（原告已预交），由原告负担案件受理费76元，被告负担案件受理费6167元、公告费800元，被告承担部分与上述款项一并支付于原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审  判  长      付  蕾人民陪审员      王中琴人民陪审员      王林军  二〇一九年十二月二十六日                                  书  记  员      杨  靓1