惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初3417号原告：中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行，住所地：惠州大亚湾澳头镇新澳大道16号。负责人：何勇。委托诉讼代理人：李丽芳，广东东舟律师事务所律师。委托诉讼代理人：史根洪，广东东舟律师事务所律师。被告一：石某，男，1977年3月20日出生，汉族，户籍地：福建省上杭县，被告二：惠州市旭晓置业有限公司，住所地：惠州大亚湾霞涌晓联径东村。法定代表人：梁继业。委托诉讼代理人：何炜宗，该公司工作人员。委托诉讼代理人：彭小苑，该公司工作人员。原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行（以下简称建行大亚湾支行）诉被告石某、惠州市旭晓置业有限公司（以下简称旭晓公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李丽芳、被告旭晓公司委托诉讼代理人何炜宗、彭小苑到庭参加诉讼，被告石某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行大亚湾支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决立即解除原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》[合同编号：440XX]；2.请求判决被告一偿还贷款本金人民币3102000元，利息（含罚息）9778.23元，本息合计人民币3111778.23元（利息暂计至2019年3月12日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）；3.判令被告一偿还原告为追索上述贷款本息而支付的律师费99800元；4.请求判决被告二对上述债务承担连带清偿责任；5.判令原告对被告一提供的抵押房地产享有抵押权，并对上述房地产的处置款项享有优先受偿权；6.本案的诉讼费、公告费、保全费等相关费用由二被告承担；以上各项暂合计3211578.23元。事实和理由：原告与被告一于2017年5月4日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》【合同编号：440XX】（以下简称借款合同），借款合同就合同的类型、借款金额、期限、借款用途、还款方式、发放笔数、发放日期和放款金额、贷款利率、逾期贷款罚息计算方式等内容进行了约定，并约定了借款合同解除的条件。被告一以其名下位于惠州大亚湾霞涌小径海岸城花园29栋1层01号房的房产向原告提供抵押担保，并办理了房地产预告抵押登记手续。被告二自愿为被告一的贷款承担最高额保证责任，借款合同条款项下的债权在编号为惠州大亚湾行2016年按字007号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内。合同第四十一条第一款第一项约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖法、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担。借款合同生效后，原告依约于2017年7月27日向被告发放贷款人民币3300000元，一开始被告依据合同约定履行还款义务，但后来开始拖欠贷款，截至2019年2月25日，尚欠本金余额3102000元，利息（含罚息）9778.23元，本息合计人民币3111778.23元（利息暂计至2019年3月12日，此后利息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止），经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。被告二与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，为上述贷款本息及违约责任提供连带责任保证。综上所述，鉴于二被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护申请人的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请。原告提交的证据有：1.《个人住房（商业用房）借款合同》，证明原告与被告一的借贷关系，借款的时间期限、借款金额、利息计算方式；2.个人贷款支付凭证，证明原告已履行借款合同义务，对被告一享有合法债权；3.不动产登记证明，证明原告对抵押房产变现的价款享有优先受偿权；4.《对账单》，证明被告逾期还款的事实、贷款余额、拖欠金额；5.《按揭业务担保合作协议》，证明被告二自愿对被告一的上述借款承担连带保证责任；6.《诉讼委托代理协议》，证明原告为追偿此笔债权而实现的律师费用。被告石某未答辩未到庭应诉。被告旭晓公司辩称，根据担保法以及原告与被告二签订的按揭业务担保合作协议的约定，原告应首先通过拍卖变卖等方式优先处置被告一抵押给原告的涉案房产，并将所得价款优先受偿，在处置抵押物后就被告一欠原告的债务仍未清偿的部分由被告二承担连带保证责任。若原告放弃行使抵押权，则被告二在原告放弃权利的范围内免除保证责任。被告旭晓公司未提交证据。经审理查明，2017年5月4日，原告建行大亚湾支行与被告石某签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），约定被告石某向原告建行大亚湾支行借款3300000元，借款期限自2017年5月4日起至2042年5月4日止。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，即年利率4.9%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在借款合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本金还款法，还款周期为一个月，每月的月首日为还款日。借款合同项下借款逾期的，罚息利率为借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。若借款人不按借款合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权停止发放借款合同项下的借款、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖法、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。2016年7月12日，原告建行大亚湾支行与被告旭晓公司签订了《按揭业务担保合作协议》（编号为：惠州大亚湾行2016年按字007号），约定被告旭晓公司为因购买被告旭晓公司开发的“小径海岸城花园”项目房产而向原告按揭贷款的购房者提供连带责任保证担保。保证范围包括贷款本金、利息、逾期利息以及原告为实现债权而支付的费用（该费用仅限于诉讼受理费、保全费、执行费、评估拍卖费、公告费、公证费且以实际支出为准）。保证期间为自原告建行大亚湾支行依其与购房者、旭晓公司签订的借款合同将贷款划入旭晓公司的账户之日起至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日（以《房地产他项权证》上注明的登记日期为准）止。借款合同签订后，原告建行大亚湾支行于2017年7月27日发放了贷款3300000元给被告石某，被告石某以其购买的位惠州××小径海岸城花园××房××房产【××（××）××市市不动产权第4037616号】为以上借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记手续【粤（2017）惠州市不动产证明第4070465号】。然而被告石某自2018年12月起并未按照合同约定还款，截止至2019年11月26日已还本金198001.26元，已还利息240987.75元，尚欠总额213728.45元，其中拖欠的本金98998.74元，利息109493.23元，罚息5236.48元。尚欠原告借款本金共计3101998.74元。原告建行大亚湾支行遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。在本案审理过程中，本院依据原告的申请于2019年9月9日作出（2019）粤1391民初3417号民事裁定书，查封了被告石某名下位于惠州大亚湾霞涌小径海岸城花园29栋1层01号房（预告不动产权证明号：粤（2017）惠州市不动产证明第4037616号）。上述事实，有庭审笔录及原告提交的证据予以证实，以上证据经本院审查核实后，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告建行大亚湾支行与被告石某签订的借款合同是双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。原告建行大亚湾支行在签订合同后，依约发放贷款3300000元给被告石某，履行了合同约定的义务，被告石某理应按照合同约定的期限足额履行还款义务。被告石某自2018年12月之后未正常还款，截止至2019年11月26日尚欠贷款本金余额3101998.74元，已构成违约，依法应承担违约责任。原、被告签订的借款合同约定如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。故原告请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告石某偿还贷款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告石某以其名下的位于惠州大亚湾霞涌小径海岸城花园29栋1层01号房作为其向原告借款的抵押担保，但该抵押房产仅办理了抵押权预告登记，尚未办理房地产权证书及抵押权登记，故原告对抵押物不享有优先受偿权。原告诉请被告支付其为实现债权而产生的律师费99800元，符合合同约定，依据充分，本院予以支持。被告旭晓公司为被告石某在原告的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，在取得抵押权的他项权证书之前承担保证责任。被告旭晓公司的上述保证担保行为合法有效。原告请求判令被告旭晓公司承担保证责任的理由成立，本院予以支持。被告旭晓公司承担保证责任后，依法享有向主债务人被告石某追偿的权利。被告石某经传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行与被告石某于2017年5月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》(合同编号：440XX)；二、被告石某应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行借款本金3101998.74元及利息、罚息，本判决生效前的利息按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定计付，从本判决生效之日起至还清借款之日止按中国人民银行同期同类逾期贷款利率计付；三、被告石某应于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行律师费99800元；四、被告惠州市旭晓置业有限公司对被告石某应当向原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行偿还的上述借款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿的保证责任。被告惠州市旭晓置业有限公司在承担保证责任后，依法享有向被告石某追偿的权利；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州大亚湾支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32492.62元、保全费5000元（原告已预交）由被告石某、被告惠州市旭晓置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  钟新宏审判员  谢学炎审判员  林嘉伟二〇一九年十二月十九日法官助理陈婷书记员潘慧蕊