广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初27176号原告：深圳农村商业银行股份有限公司，住所地深圳市罗湖区深南东路3038号，统一社会信用代码91440300782792953J。法定代表人：李光安，该行董事长。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201910081008。委托诉讼代理人：覃婕，广东嘉得信律师事务所实习律师，实习证号19021804214801。被告：杨吉花，女，汉族，1957年3月14日出生，身份证地址广东省深圳市福田区，原告深圳农村商业银行股份有限公司与被告杨吉花信用卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈子煌及被告杨吉花均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息及各项费用等合计126976.35元，其中本金59897.51元，利息14792.04元，违约金52286.8元，分期手续费0元，年费0元，取现费0元（利息、违约金等暂计至2019年3月6日，之后利息、违约金等费用按协议约定及人民银行之规定计至实际清偿之日止）；二、判令被告承担原告为实现债权支出的律师费800元；三、判令被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告填写了《深圳农村商业银行信用卡申请表》向原告申请办理信用卡，原告根据被告所提交的申请表及相关资料，经审核后于2016年9月18日给被告发放了信用卡（卡号：62×××69，户名：杨吉花）。但开户后被告恶意透支，截至2019年3月6日，尚欠原告欠款本息及各项费用合计人民币126976.35元。经原告多次催收，被告仍未还款。为维护原告合法权益，根据协议约定及《合同法》的相关规定，特起诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告杨吉花答辩称，一、被告是深圳首宗“套路贷”案件受害人之一，该案（2018）粤0303刑初1423号，深圳市罗湖区人民法院已经刑事判决。正是由于该诈骗案，直接导致被告经济损失惨重，资金链断裂，公司无法经营，名下价值680万元的房产被诈骗犯以虚假诉讼查封，以非法占娟为目的实施侵吞财产，被诈骗团伙上门威胁、恐吓、逼迫、围堵家人导致被告的儿子精神残疾，被告的丈夫身患重病，生活陷入困境。本案与该诈骗案具有因果关系，引发的本案逾期结果，被告已连同其他受害者提出刑事申诉再审该诈骗案索赔，深圳市中级人民法院已立案审查（2019）粤03刑申122号，根据先刑后民的原则，应依法终止审理民事，依法驳回原告的起诉。二、本案的信用卡是被告于2016年7月将房产转贷到原告后，被套路、捆绑申请。信用卡额度是5万元，原告勾结中介套路“借新还旧”、伪造提供虚假资料、虚拟贷款用途，违法骗取银行贷款，其中涉及到涉嫌商业贿赂、违法违规发放贷款的事实依据已经提交国家银监会，并已到深圳市公安机关报案。三、被告在其他银行信用卡的额度在10万元以上，逾期时间比在原告处长，目前为止其他银行信用卡逾期金额是2万元左右，而且其他银行在知道被告的实际情况后都表示同情，并减免部分金额，唯独原告知道被告不幸后，不但没有协商解决反而穷追不舍，且利用不合法的催收方式对被告进行催收，原告请求的利息及违约金也过高，已超出被告信用卡本金5万多元，且远超过国家规定的利率水准。原告涉嫌非法发放高利贷，诈骗、敲诈勒索非法获利。四、被告不属于恶意欠款，一直信誉良好。故依法根据刑大于民的法律法规《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十条第一款第（五）项、第一百五十四条第一款第（六）项之规定，刑事案涉及到民事案属于诈骗行为结果，贵院应依法撤销、终止逃路贷受害人的各种民事诉讼、依法驳回原告的起诉。依法调查原告套路、捆绑被告办理信用卡，以及与终结勾结骗取国家贷款的事实。依法调查原告计算的违约金远超国家规定的利率水平的事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：一、2016年8月3日，被告向原告申请信用卡，并接受《深圳农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》、《深圳农村商业银行信用卡章程》、《深圳农村商业银行信用卡收费表》及申请表所有条款为申领人使用该信用卡的合约条款，原告经审核后向被告发放了信用卡，卡号为62×××69。二、《根据上述《深圳农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准：申领人使用信用卡须缴纳年费、各项手续费和工本费等，具体收费标准按《深圳农村商业银行信用卡收费表》执行；申领人应在到期还款日之前及时偿还欠款。申领人可选择全额或最低还款额还款方式。最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还银行，还款金额小于最低还款额，银行有权将逾期情况报送人行征信系统，并征收滞纳金和利息；还款金额大于等于最低还款额，但小于账单应还款全额，则银行将不向人行征信系统报送逾期情况，免收滞纳金，但申领人不再享受免息还款期待遇。透支利息按日计算，日利率为万分之五，最低收取1元；申领人办理信用卡取现，须支付预借现金手续费（按提现金额的2%收取，境内最低收费为人民币10元，境外最低收取人民币20元）；申领人还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除应支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金/违约金（最低人民币30元），最低还款额金额以其对账单显示金额为准。申领人还款入账日以款项到达其信用卡账户日为准。银行收到申领人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：账户状态正常或逾期三个账单周期（含）内的，按照先应收利息及各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期三个账单周期（不含）以上的，按照先本金、后应收利息及各项费用的顺序进行冲还。已计入账单的欠款优先未计入账单的欠款冲还。如被告未能按时还款，银行有权自行或委托第三方通过电话、信函、短信、上门、公告或司法途径等方式向被告催收欠款，被告应赔偿银行因催收而产生的相关费用及损失（包括诉讼费、律师费、公告费等）。银行有权依据国家有关规定及业务需要对本合约、章程、信用卡收费项目及标准进行调整，履行相关提前通知手续并按规定公告期满后生效。申领人有异议的，有权在公示期满前办理销户手续，否则视为同意上述修改和调整并受其约束。三、2016年11月2日，原告在其官网发布了《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消“滞纳金”收费项目及“超限费”收费项目，新增“违约金”收费项目，违约金按最低还款未还部分的5%收取，最低收取30元。2017年2月10日前暂免收取违约金。四、被告自2017年12月4日起未能按照约定按时还款，截至2019年3月6日，尚欠原告本金59897.51元。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告发放信用卡，该行为经双方签署的《深圳农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息以及违约金。被告杨吉花辩称本案涉及（2018）粤0303刑初1423号案件，请求本院终止审理。经核查，（2018）粤0303刑初1423号案件系高峰等人诈骗案，被告人高峰等人被判处相应的刑罚，该案刑事判决已生效。本案争议的标的均为被告日常消费所欠信用卡透支款项等，被告就本案债务与前述刑事案件无关。因此，对被告的该答辩意见，本院不予采纳。但原告在计算最低还款额时，将上一期的违约金、分期手续费、取现手续费、利息均计入，并以此为基数计算违约金，上述计算方式将导致利息、违约金、分期手续费的收取可能超出年利率24%，对超过部分不支持。对于被告在违约之日后的还款，应当按照先还息后扣本的原则，在被告应付的利息、分期手续费及违约金中予以抵扣。关于原告请求的律师费，原、被告在合同中有明确约定，该合同约定是双方当事人的真实意思表示，合法有效，被告应当按照该约定支付原告为主张本案债权而支出的相关费用。原告已经提供了委托代理合同以及律师费发票为证，其请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告杨吉花应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳农村商业银行股份有限公司欠款本金59897.51元及利息、违约金（利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定自2017年12月4日起计至款项付清之日止,计收标准总计不超过年利率24%）；二、被告杨吉花应于本判决生效之日起十日内支付原告深圳农村商业银行股份有限公司律师费800元；三、驳回原告深圳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2856元，由被告负担，原告已预缴的案件受理费2856元，本院予以退回，被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳诉讼费2856元，逾期不支付的本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 高 熙审判员 郑玉琴审判员 吴海芬二〇一九年十二月五日书记员 郭 丽