辽宁省凤城市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0682民初2616号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行，住所地：凤城市凤凰城管理区翰墨街33-2-4、5号。 负责人：高悦，职务：行长。 委托诉讼代理人：关咏菊，辽宁精华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周宇博，男，1985年7月18日出生，满族，该公司职员，住凤城市。 被告：姚忠宝，男，1960年1月27日出生，满族，住凤城市。 被告：王长春，男，1960年10月19日出生，汉族，住凤城市。 被告：王丽艳，女，1966年2月16日出生，满族，住。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行（以下简称邮政银行凤城支行）诉被告姚忠宝、王长春、王丽艳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年８月１日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行凤城支行委托诉讼代理人关咏菊和被告王长春到庭参加了诉讼，被告姚忠宝经本院传票传唤、被告王丽艳经本院公告送达无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮政银行凤城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告姚忠宝偿还借款本金45000元及利息、罚息（利息、罚息自201４年７月１６日，请求至付清时为止按照借款合同约定的逾期利率计算）；2.请求判令被告王长春、王丽艳承担连带保证责任；3.诉讼费由被告承担。诉讼中，因刘凤梅、叶春兰、顾国利已去世，撤回对三人的起诉。事实与理由：2012年9月16日，原告与被告姚忠宝、刘凤梅签订了小额联保借款合同。同时与姚忠宝、王长春、王丽艳、刘凤梅、叶春兰、顾国利签订了联保协议书。合同编号21068212099586121，协议书编号210682212092005802，约定原告借给被告姚忠宝人民币45000元整，贷款期限为一年，利率为年利率15.3%，采用阶段性等额本息还款法还款；合同约定，当借款人违约时，贷款人有权收回贷款，并有权要求联保人员承担连带保证责任。合同签订后，借款人、联保人没有按合同约定按时偿还借款本息，从2014年7月16日至今一直逾期。截止2019年2月12日尚欠本金45000元及利息和罚息，故原告诉至法院，请求依法维护原告的合法权益。 被告姚忠宝、王丽艳未答辩。 被告王长春辩称：１、我是单独家庭，就我和孩子共同生活，我没有联保贷款权利。２、我没有经营项目，不需要贷款。３、我跟姚忠宝是邻居，姚忠宝让我信誉担保，拿个身份证就行，担保一年，我同意帮他担保一年，现在都这么多年了，才找我，我也不知道他没还，要是一年之内，我同意承担责任，现在七八年过去了，我不同意承担责任。之前有姓李的信贷员问我姚忠宝家在哪，要跟他要钱，我就给他送到姚忠宝家。直到今年5月份，我孩子在邮政储蓄存款被扣了2万多元，后来发现是银行扣的。在这之前没有人跟我要过钱。 原告围绕诉讼请求依法提交了《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《个人贷款借据》、照片，被告王长春对原告提交的证据无异议，被告姚忠宝、王丽艳在举证期限内未提交证据亦未到庭应诉，视为放弃举证、质证的权利。故本院对原告提供证据的证据效力以及证明力均予以认可。 综合上述证据本院查明：2012年9月16日，原告邮政银行凤城支行与被告姚忠宝、刘凤梅签订了编号为210682112099586121的《小额贷款借款合同》，约定原告为甲方，被告姚忠宝、刘凤梅为乙方，借款金额为45000元，借款期限为12个月，从2012年9月16日起至2013年9月16日止，年利率为15.3％，贷款用途为承包工程。贷款采用阶段性等额本息还款法进行还款，贷款前10个月按月偿还当月利息，不偿还本金。此后期间，每月按照等额本息还款法偿还。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等条款。被告姚忠宝、刘凤梅作为借款人在合同中的借款人处签字。 同日，原告为甲方与被告王长春、叶春兰、姚忠宝、刘凤梅、顾国利、王丽艳六人为乙方签订了编号为210682212092005802的《小额贷款联保协议书》，协议约定推选被告姚忠宝为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。从2012年9月16日起至2014年9月16日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币45000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币135000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支出的费用和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任等条款。原告及姚忠宝、刘凤梅、王丽艳、顾国利、王长春、叶春兰在联保协议书签字。 原告在借款合同和联保协议签订的当日，向被告姚忠宝发放贷款人民币45000元。被告姚忠宝借款后从2014年7月16日起未偿还借款本金及利息,担保人亦未代为偿还借款。现原告为索要贷款本息、罚息诉至法院。 本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。本案中，原告与被告姚忠宝之间签订的《小额贷款借款合同》及与被告王长春、姚忠宝、王丽艳签订的《小额贷款联保协议书》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告应当按照合同约定履行相关义务。合同签订后，原告已经按照借款合同的约定向被告姚忠宝提供了贷款。被告姚忠宝取得贷款后，未按时偿还贷款，其行为违约，应承担违约责任，向原告偿还尚欠的借款本金及约定利息、罚息。被告王丽艳、王长春作为借款的连带责任保证人，按照合同约定，保证期间从借款之日至借款到期后二年。本案借款之日为2012年9月16日，贷款期限一年，保证期间共为三年。原告于2019年8月1日起诉，截止原告起诉时止，已超过合同约定的保证期间，故保证人免除保证责任。被告的抗辩理由成立，本院予以支持。 综上，对原告的诉讼主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条二款，第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚忠宝于本判决生效后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行借款本金45000元、利息及逾期罚息（利息及逾期罚息自2014年7月16日起至借款付清之日止，按照编号为210682112099586121的小额贷款借款合同约定的利息及逾期罚息利率标准给付）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司凤城市支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费930元，由被告姚忠宝承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。 审 判 长  白洪梅 人民陪审员  王 芳 人民陪审员  潘瀛铭 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  许玉红