江西省安义县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）赣0123刑初130号 公诉机关江西省安义县人民检察院。 被告人骆宗才，男，1972年12月16日出生于江西省安义县，汉族，初中文化，个体，户籍所在地江西省安义县。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年9月5日被安义县公安局刑事拘留，同年9月19日经安义县人民检察院批准逮捕，同日由安义县公安局执行逮捕，现羁押于安义县看守所。 江西省安义县人民检察院以安检公刑诉〔2019〕124号起诉书指控被告人骆宗才犯骗取贷款罪，于2019年12月18日向本院提起公诉。本院受理后依法适用简易程序，组成合议庭，于2019年12月27日公开开庭审理了本案。安义县人民检察院指派检察员凌某出庭支持公诉，被告人骆宗才到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人骆宗才提供虚假房产资料，提供虚假购销合同，虚构贷款用途，分别向江西银行南昌安义支行、江西安义农商银行（前江西安义农村信用社）申请个人经营保证类信用贷款人民币700万元，至今未归还贷款本金及利息，给江西银行南昌安义支行、安义县农商银行造成重大损失。 1.2011年2月，被告人骆宗才采取上述方式向江西银行南昌安义支行申请个人经营保证类信用贷款200万元，并于2012年2月将该笔贷款进行了归还；2012年3月，骆宗才对前笔贷款进行了续贷，贷款金额为300万元；并分别于2013年3月、2014年3月、2015年3月在贷款到期后均在银行补做了续贷。2016年5月贷款到期后，被告人骆宗才未偿还该笔300万的贷款及利息，给江西银行南昌安义支行造成经济损失300余万元。 2.2013年2月18日，被告人骆宗才采取上述方式向江西安义农商银行申请个人经营保证类信用贷款人民币400万元，该笔贷款于2013年3月15日被发放，期限2年，到期日为2015年3月13日。骆宗才在2015年3月17日对该笔贷款进行了转贷，贷款到期日为2016年3月15日，骆宗才至今未偿还贷款及利息，造成安义县农商银行经济损失400余万元。 2019年9月5日，被告人骆宗才向安义县公安局投案自首，如实供述了其犯罪事实。 公诉机关认为，被告人骆宗才伪造财产和购销合同，虚构贷款用途，骗取银行贷款人民币700万元，给银行造成重大损失，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。骆宗才具有自首情节，并自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条规定，建议对被告人骆宗才在有期徒刑一年至一年六个月之间判处，并处罚金。公诉机关提交了公安机关受案登记表、立案决定书、被告人户籍信息及归案经过，江西银行南昌安义支行、江西安义农商银行贷款材料、银行流水，证人熊铁云等人的证言，被告人供述与辩解等证据证实。 被告人骆宗才对指控的事实、罪名及量刑建议均无异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明： 2011年2月至2014年3月，被告人骆宗才分别三次向江西银行股份有限公司南昌安义支行（原南昌银行安义支行）申请保证类信用贷款，其中2011年申请贷款200万元，2012年申请贷款300万元，2013年申请贷款300万元，上述三次贷款被告人骆宗才均如期归还了本息。2014年3月被告人骆宗才再次向该行申请贷款300万元，但至2015年3月贷款到期后，被告人骆宗才无力归还贷款。2015年5月，被告人骆宗才向该行提供虚假房产证（该房产已于2009年12月16日被被告人骆宗才转卖并过户他人）等资料申请续贷300万元，用于归还2014年3月申请的300万元贷款，该行在未对上述申请贷款的资料进行调查核实的情况下，于2015年5月29日向被告人骆宗才发放了贷款300万元。2016年5月贷款到期后，被告人骆宗才仍无力归还，至今未归还该笔贷款本息，造成该银行经济损失300余万元。 2013年2月，被告人骆宗才向江西安义农村商业银行股份有限公司（原江西安义农村合作银行）提供上述虚假房产证、虚假购销合同等材料，虚构贷款用途向该行申请个人经营保证信用贷款400万元，期限2年。该行经对上述申请贷款材料调查核实，认为被告人骆宗才与该行发生8年信贷业务关系，信誉良好，且该行调查工作人员对上述申请贷款材料调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作的合理性负责，对材料的真实性负责。据此，该行于2013年3月15日向被告人骆宗才发放贷款400万元。贷款发放后，被告人骆宗才未按借款合同约定用于采购铁矿石，而是当日转给案外人黄立军账户，用于偿还被告人骆宗才其他欠款。2015年3月贷款到期后，被告人骆宗才无力偿还，同年3月，被告人骆宗才向该行申请借新还旧贷款，用于归还2013年2月申请的400万元贷款，期限1年，此次申请借新还旧贷款被告人骆宗才未向该行提供上述申请贷款材料，但该行仍对该笔贷款申请进行了调查，认为符合借款条件，于2015年3月17日发放了400万元贷款。2016年3月贷款到期后，被告人骆宗才仍无力归还，至今未归还该笔贷款本息，造成该银行经济损失400余万元。 另查明，2016年3月、9月，江西银行股份有限公司南昌安义支行、江西安义农村商业银行股份有限公司分别向本院提起民事诉讼，要求被告人骆宗才及相关担保人偿还上述两笔贷款，本院均已作出民事判决，分别以（2016）赣0123民初563号民事判决书和（2016）赣0123民初1051号民事判决书判令被告人骆宗才及其妻子毛红梅归还上述两笔贷款本息，相关担保人承担连带清偿责任。现该两案均已进入执行程序。 还查明，2019年9月5日，被告人骆宗才向安义县公安局主动投案，如实供述了其第二起犯罪事实。同年11月12日，其又主动供述了公安机关尚未掌握的第一起犯罪事实。 本院认为，被告人骆宗才虚构贷款用途，提供虚假购销合同及资产证明，骗取银行贷款共计700万元，给银行造成了重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人骆宗才在犯罪后能主动向公安机关投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法从轻处罚；其在归案后，自愿认罪，并愿意接受处罚，依法从宽处罚。综合考虑被告人骆宗才具体犯罪事实及量刑情节，公诉机关的量刑建议适当，符合法律规定，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 被告人骆宗才犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年9月5日起至2020年9月4日止，罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈 勇 人民陪审员  于建明 人民陪审员  杨 文 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  万 艳 书 记 员  胡如意 附：一、《中华人民共和国刑法》相关条款 第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。 二、《中华人民共和国刑事诉讼法》相关条款 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。