福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0703民初2914号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行，住所地南平市建阳区潭城街道北门朱熹大道（武夷汽贸综合楼）一楼，统一社会信用代码913507840687910218。 负责人：黄宁玲，行长。 委托诉讼代理人：**，男，系该公司员工。 被告：宁辉，男，1988年6月26日出生，汉族，住南平市建阳区。 被告：谢领娣，女，1966年4月10日出生，汉族，住南平市建阳区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行（以下简称农商银行建阳支行）与被告宁辉、谢领娣信用卡纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告农商银行建阳支行的委托诉讼代理人**到庭参加诉讼，被告宁辉、谢领娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行建阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令宁辉归还农商银行建阳支行福万通普惠金融卡透支本金38904.61元、利息3266.31元、违约金299.18元，合计42470.1元（利息及违约金计算到2019年10月19日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令谢领娣承担连带担保责任。事实和理由：2015年11月9日，宁辉在农商银行建阳支行申请办理福万通普惠金融卡，宁辉填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。谢领娣签署了《保证人同意保证承诺书》《普惠金融卡担保协议》，表示愿意承担连带保证责任。依照宁辉的申请，农商银行建阳支行于2015年11月25日核准并向宁辉发放了卡号为62×××07福万通普惠金融卡，授信额度为30000元整，月利率12‰,于2017年3月15日调整为39000元。卡片发放用信后，宁辉未能按照约定最后还款日足额还款，于2018年12月19日开始逾期。截止2019年10月19日，宁辉尚欠福万通普惠金融卡本金及利息等共计42470.1元，其中：透支本金38904.61元，利息3266.31元、违约金299.18元。 宁辉、谢领娣未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年11月9日，宁辉向农商银行建阳支行申办福万通普惠金融卡，双方签署合约，主要约定：1.本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理；2.持卡人应当遵守《福万通普惠金融贷记卡章程》《福万通普惠金融卡领用合约》，履行约定的义务；3.超过到期还款日未偿还透支款项的，农商银行建阳支行有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且农商银行建阳支行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还；4.农商银行建阳支行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生其它费用），均为持卡人承担。宁辉按照办卡的程序和要求，经农商银行建阳支行核准，领取了授信额度30000元（2017年3月15日调整为39000元）的福万通普惠金融卡（卡号62×××07），并使用该卡消费，截至2019年10月19日尚欠本金38904.61元、利息3266.31元未清偿，此后亦未支付本息。 另查明，2015年11月9日，谢领娣与农商银行建阳支行签订《普惠金融卡担保协议》，协议约定：1.谢领娣自愿为宁辉向农商银行建阳支行申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证;2.担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；3.保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及孳息）履行期限届满之日起两年；4.谢领娣同意如发生福万通普惠金融卡领用合约和使用须知修改、对被担保人收费项目或标准变化、利率调整、被担保人中途换领新卡、被担保人信用额度调整，仍按新的业务规定对被担保人债务承担连带责任保证，并无需另行通知谢领娣。 再查明，2015年11月9日，农商银行建阳支行与宁辉、谢领娣分别签订《普惠金融（百合）卡使用须知》，其中约定：普惠金融（百合）卡收取的费用包括透支本金和违约金。宁辉申请的普惠金融（百合）卡透支日利率为万分之四。同时约定南平市建阳区作为宁辉、谢领娣的法律文书送达地址。 本院认为，宁辉向农商银行建阳支行申领信用卡，并自愿接受《福万通普惠金融贷记卡章程》《福万通普惠金融卡领用合约》的相关规定的约束，系其真实意思表示，未违反法律规定。宁辉使用申领的信用卡所产生的欠款，应当按照约定及时偿还。现宁辉逾期未还，农商银行建阳支行以起诉的方式要求宁辉偿还本金38904.61元，符合法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。关于利息诉请，农商银行建阳支行与叶华在《普惠金融（百合）卡使用须知》约定了利息，约定的利率未超过法律规定的界限值，现农商银行建阳支行诉请宁辉按约定的利率日利率万分之四支付利息，本院予以支持。关于违约金诉请，本案中，农商银行建阳支行与宁辉未约定违约金，故农商银行建阳支行诉请违约金，本院不予支持。关于担保责任诉请，《普惠金融卡担保协议》中约定谢领娣作为宁辉借款的连带责任保证人，系当事人真实意思表示，该保证合法有效。谢领娣作为连带责任保证人在宁辉未偿还借款时，应承担连带清偿责任，故农商银行建阳支行要求谢领娣承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。宁辉、谢领娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、宁辉应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行信用卡欠款本金38904.61元及利息（该利息截止2019年10月19日为3266.31元，之后的利息按日利率万分之四计算至清偿之日止）； 二、谢领娣对上述第一项义务承担连带清偿责任； 三、驳回福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费862元，减半收取计431元，由宁辉、谢领娣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  杨仕俤 二〇一九年十二月二十五日 法官助理曾立强 书记员黄带娣 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。