黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3111号原告:中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司，统一社会信用代码：91231200702883418Q，住所地：黑龙江省绥化市北林区北二东路165号。负责人：张立国，该公司经理。委托诉讼代理人：刘煜，黑龙江百湖律师事务所律师。被告：曾召辉，男，汉族，1984年8月21日出生，司机，住黑龙江省伊春市乌马河区。被告：伊春市远航货物运输有限公司，统一社会信用代码：91230700MA197FYB2G，住所地：黑龙江省伊春市乌马河区金居花园2期7#楼第9号门市7-9混合结构。法定代表人：姜峰，该公司经理。被告：中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司，统一社会信用代码：91230600702864372N，住所地：大庆市开发区新风路6-1号大庆服务外包产业园C1、C2、C3座。负责人：王光宇，该公司经理。委托诉讼代理人：胡毅彬，黑龙江民强（大庆）律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司（以下简称人保绥化分公司）与被告曾召辉、被告伊春市远航货物运输有限公司（以下简称伊春远航公司）、被告中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司（以下简称平安大庆支公司）追偿权纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，被告伊春远航公司提出管辖权异议，本院于2019年9月10日作出（2019）黑0691民初3111号之一的民事裁定书，裁定：驳回被告伊春市远航货物运输有限公司对本案管辖权提出的异议。被告伊春市远航货物运输有限公司未对该裁定提出上诉。本院于2019年11月5日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保绥化分公司的委托诉讼代理人刘煜、被告平安大庆支公司的委托诉讼代理人胡毅彬到庭参加诉讼，被告曾召辉及被告伊春远航公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告人保绥化分公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告曾召辉赔偿保险理赔款84238.08元；2、请求被告伊春市远航货物运输有限公司对上述款项承担连带赔偿责任；3、请求被告中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司在交强险和商业险范围内对上述款项承担连带赔偿责任；4、请求案件受理费由以上被告承担。事实与理由：2018年11月16日被告曾召辉驾驶黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车在省道绥肇公路19公里加500米处自东向西行驶时，与同方向行驶的案外人苑庆国驾驶的黑Ｍ×××××（黑Ｍ×××××）号重型半挂牵引车（该重型半挂车属于绥化市兴远运输服务有限公司）追尾相撞，造成黑Ｍ×××××（黑Ｍ×××××）号重型半挂牵引车辆受损，经黑龙江省绥化市公安局交通警察支队北林大队出具的交通事故认定书，认定案外人苑庆国无责任，被告曾召辉负此次事故的全部责任。此次事故共造成案外人绥化市兴远运输服务有限公司车辆损失84238.08元，其中包括车辆损失58370.00元、货物损失16118.08元、倒货救援费8000.00元、评估费1750.00元。被告曾召辉驾驶的黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车挂靠在被告伊春市远航货物运输有限公司，另外被告曾召辉驾驶的黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车在被告中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司投保了交强险和商业险。案外人绥化市兴远运输服务有限公司于2019年2月27日将原告起诉至绥化市北林区人民法院，经绥化市北林区人民法院审理判令原告中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司在判决生效十日内赔偿案外人绥化市兴远运输服务有限公司83238.08元，根据《保险法》第六十条：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的保险人自向被保险人赔付保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”之规定，现向上述被告进行追偿，此次事故由于被告曾召辉负全部责任，故其应该全额承担83238.08元赔偿责任，被告曾召辉驾驶的黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车挂靠在被告伊春市远航货物运输有限公司，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条：“以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持。”故被告伊春市远航货物运输有限公司应与被告曾召辉对于上述款项承担连带赔偿责任。另外被告曾召辉驾驶的黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车在被告中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司投保了交强险和商业险，所以中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司应在交强险和商业险范围内对上述款项承担连带赔偿责任。原告多次请求被告履行义务，但时至今日被告仍未履行其义务，故原告为了维护自身合法权益，起诉至人民法院，恳请人民法院支持原告的诉讼请求。被告平安大庆支公司辩称：黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）在我公司投保了商业险和交强险，交通事故发生时在保险期间内，但由于事故发生时曾召辉是实习期间，没有资格驾驶牵引车辆，属于我司的免赔范围，我司不予赔偿。因曾召辉没有出庭，无法核实曾召辉驾驶证的有限期间，我公司无法确认是否赔偿，必须经对曾召辉的驾驶证核实后予以确认。被告曾召辉、被告伊春远航公司未出庭，亦未提交书面答辩状。庭审过程中原告人保绥化分公司举证如下：1、道路交通事故认定书两张（复印件），欲证明：2018年11月16日，在省道绥肇公路19公里加500米，被告曾召辉驾驶黑Ｆ×××××(黑Ｆ×××××)号重型半挂牵引车由东向西行驶时，与同方向行驶的案外人苑庆国驾驶黑Ｍ×××××(黑Ｍ×××××)号重型半挂牵引车发生追尾相撞，造成交通事故，认定被告曾召辉负此次事故的全部责任，案外人苑庆国不承担责任。被告平安大庆支公司的质证意见为：对证据的真实性没有异议，对所证明的问题没有异议。2、人保财险机动车辆保险单两张（与原件核对一致的复印件），欲证明：案外人苑庆国驾驶的车牌号为黑Ｍ×××××的重型半挂牵引车，被保险人为绥化市兴远运输服务有限公司，该车在原告处投保了车辆损失险，保险限额为290070.00元，保险期间为2017年11月19日至2018年11月18日，事故发生在保险期间内。被告平安大庆支公司的质证意见为：对证据的真实性没有异议，对所证明的问题没有异议。3、中国平安机动车综合商业保险保险单（抄件）两张（复印件），欲证明：黑Ｆ×××××号半挂牵引车在被告中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司投保交强险及保险限额为50万元的第三者责任保险，保险期间为2017年12月8日至2018年12月7日，事故发生在保险期间内。被告平安大庆支公司的质证意见为：对证据的真实性没有异议，对所证明的问题没有异议。4、由黑龙江省绥化市北林区人民法院作出的（2019）黑1202民初1794号的民事判决书一份、判决书生效证明一张（与原件核对一致的复印件），欲证明：案外人绥化市兴远运输服务有限公司于2019年2月27日将原告起诉至绥化市北林区人民法院，经绥化市北林区人民法院审理判令原告中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司在判决生效十日内赔偿案外人绥化市兴远运输服务有限公司83238.08元（其中包括车辆损失58370.00元、货物损失16118.08元、倒货救援费8000.00元、评估费1750.00元），并证明该民事判决书已生效。被告平安大庆支公司的质证意见为：对证据的真实性没有异议，对所证明的问题有异议。此证据只能证明原告赔偿了案外人绥化兴远运输公司，因曾召辉违反法律规定，在实习期间驾驶车辆，我公司不予赔偿，故原告对案外人兴远运输公司的赔偿与我公司无关。5、公估报告一份、公估费发票一张、救援费发票一张（均为复印件），欲证明：由河北泽嘉保险公估有限公司出具的公估报告，证明黑Ｍ×××××的估损金额为58370.00元，公估费1750.00元，救援费8000.00元。被告平安大庆支公司的质证意见为：对证据的真实性没有异议，对所证明的问题有异议。此系单方委托，对鉴定的内容未经我公司参与，我公司不予认可。6、赔款收据一张（与原件核对一致的复印件），欲证明：中国人民财产保险股份有限公司向被保险人绥化市兴远运输服务有限公司在交通银行所开账户转账理赔款67120.00元。被告平安大庆支公司的质证意见为：对证据的真实性没有异议，对所证明的问题有异议。此赔款与我公司无关。庭审过程中被告平安大庆支公司举证如下：1、中国平安机动车综合商业保险保险单（抄件）一份、强制保险单一份、机动车保险条款一份、机动车综合险商业投保单一份、投保人声明一份（与原件核对一致的复印件），欲证明：伊春市远航货物运输有限公司在我司投保了商业险及交强险，在投保过程中已经对我司提供的商业保险条款进行了明确阅读，知晓了保险条款中的各项免赔条款。在第二十四条第二款第五项。原告人保绥化分公司的质证意见为：对证据的真实性没有异议，对所证明的问题有异议。但保险单被保险人为伊春市远航货物运输有限公司，投保人声明处盖章为大庆市嘉谊伟业运输有限公司，该保险单并未体现投保人是嘉谊伟业运输公司，并且投保人声明里没有日期，没有经办人签字，并且该保险单未装订出册，不能证明出自同一保险单，所以保险公司对于免责条款并没有举证证明向投保人以及被告保险人进行了提示和说明义务，因此应承担赔偿责任，关于保险条款，投保人未在保险条款上签字盖章，不能证明其已经知晓了免赔条款。2、庭审后被告平安大庆支公司举出被告曾召辉的驾驶证（照片影印件），欲证明：被告曾召辉在实习期内驾驶不准驾车型，造成事故，属于保险公司免赔范围。原告人保绥化分公司的质证意见为：对证据的真实性无异议，对证明的问题有异议：a、本次事故发生在驾驶员曾召辉的驾驶证增驾A2实习期内，A2驾驶证的准驾车型为牵引车，即准驾车辆包括重型、中型全挂、半挂牵引车，牵引车的用途就是牵引挂车，其设立实习期的目的是使驾驶员能熟悉准驾车型车辆的性能、运行等情况，因此开牵引车、牵引挂车才算实习的主要内容，故在实习期内是完全可以驾驶与准驾车型相符的车辆的，并且驾驶员曾召辉持有A2实习驾驶证驾驶车牌号为黑Ｆ×××××号车辆没有被交警部门认定为无证驾驶，因此驾驶员曾召辉是有驾驶资格的，从而足以说明驾驶员曾召辉在持有A2实习期内驾驶牵引挂车的行为是符合法律规定的，且不存在任何违法行为，因此是不属于保险的免责情形；b、保险免责条款生效，保险公司应当尽到三大义务，分别为告知义务、提示义务和说明义务，但是本案中被告保险公司未尽到上述义务，具体理由如下：首先保险公司对免责条款没有尽到告知和提示义务，投保人、被保险人也未在“机动车综合商业保险条款”上签字盖章。“保险单投保人声明”本身就是一个格式条款，用一份格式条款去证明另一份格式条款本身就存在问题，且保险公司送达方式也是不完备的，本案无证据证明保险公司已实际向投保人实际送达了保险条款，且“保险单投保人声明”也未载明免责条款的具体内容，保险公司提交的“机动车综合商业保险条款”也无统一投保人签字盖章，故保险公司无法证明其已经尽到了免责条款的告知和提示义务。其次保险公司对免责条款内容未尽告知和说明，不具有法律效力，根据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规之外的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人除应对该条款作出提示外，还应当进一步履行明确告知义务。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定，机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。在实习期内驾驶机动车的，应当在车身后部粘贴或者悬挂统一样式的实习标志。综合上述规定，该条款所称的实习期应理解为初次申领驾驶证后的实习期。但根据公安部出台的《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条的规定，除了规定初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。显然本案中保险公司主张本案免责条款的“实习期”包含了部门规章中规定的增加准驾车型的实习期内容。因此保险公司对免责条款中“实习期”不仅有提示的义务，还有进一步明确说明的义务。本案中，保险公司提供证据没有体现已就涉案免责条款中“实习期”适用何种解释向其作了明确说明，故而部门规章规定的实习期内容不能作为本案保险合同免责条款的内容。并且保险公司还需提供证据证明其在就免责条款向投保人进行明确说明时已将部门规章规定的实习期内容等进行了告知并明确告知已经将部门规章关于实习期规定的内容已经成为保险合同的组成部分。很显然本案中保险公司未就保险条款的内容涉及的部门规章关于实习期规定的内容进行明确告知。综上所述涉案诉争条款的“实习期”有不同的含义，《中国人民共和国保险法》第三十条规定：“对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”对于该条款中的“实习期内”有两种以上的理解，既可以理解为初次申领驾照的实习期，也可以理解为增加准驾车型的实习期，从有利于被保险人的角度，该条款中的“实习期内”应当解释为初次申领驾照的实习期，而不包括增加准驾车型的实习期。所以，保险公司对免责条款的告知提示说明义务履行不完备，未达到理性外行人理解的明确程度，应当认定本案中保险条款不产生效力，故被告保险公司应当赔偿原告的损失。根据原告人保绥化分公司及被告平安大庆支公司的当庭举证及陈述，本院认定本案法律事实如下：2018年11月16日被告曾召辉驾驶黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车在省道绥肇公路19公里加500米处自东向西行驶时，与同方向行驶的案外人苑庆国驾驶的黑Ｍ×××××（黑Ｍ×××××）号重型半挂牵引车（该重型半挂车所属于绥化市兴远运输服务有限公司）追尾相撞，造成黑Ｍ×××××（黑Ｍ×××××）号重型半挂牵引车辆受损，经黑龙江省绥化市公安局交通警察支队北林大队出具的交通事故认定书，认定案外人苑庆国无责任，被告曾召辉负此次事故的全部责任。此次事故共造成案外人绥化市兴远运输服务有限公司车辆损失84238.08元，其中包括车辆损失58370.00元、货物损失16118.08元、倒货救援费8000.00元、评估费1750.00元。被告曾召辉驾驶的黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车挂靠在被告伊春市远航货物运输有限公司，另外被告曾召辉驾驶的黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车在被告中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司投保了交强险和商业险。案外人绥化市兴远运输服务有限公司于2019年2月27日将原告起诉至绥化市北林区人民法院，经绥化市北林区人民法院审理判令原告中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司在判决生效十日内赔偿案外人绥化市兴远运输服务有限公司83238.08元。被告曾召辉驾驶的黑Ｆ×××××（黑Ｆ×××××）号重型半挂牵引车在被告中国平安财产保险股份有限公司大庆中心支公司投保了交强险和商业险。投保人为大庆市嘉谊伟业运输有限公司，在保险合同中该公司注明：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。并加盖该公司公章。其中免除保险人责任的第八条第二项第五款载明：实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或者牵引挂车的机动车。原告人保绥化分公司已按人民法院的生效判决赔付案外人绥化市兴远运输服务有限公司损失83238.08元。本院认为，被告曾召辉驾驶机动车造成交通事故，给他人造成损失，原告人保绥化分公司已按人民法院的生效判决承担了保险责任，其有权向被告曾召辉进行追偿。因被告曾召辉的肇事车辆挂靠在被告伊春远航公司的名下，所以，被告伊春远航公司应与被告曾召辉承担连带赔偿责任。被告曾召辉驾驶的肇事车辆在被告平安大庆支公司处投保了交强险及商业险，在保险合同中投保人与保险人约定了责任免除事项，投保人对此认可，并盖章确认，被告曾召辉在A2驾驶证的实习期内驾驶牵引挂车发生交通事故，符合投保人与保险人约定的责任免除条款，故被告平安大庆支公司依据合同约定不应承担赔付责任。综上，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、第十七条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾召辉于本判决生效后十日内一次性赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司损失人民币83238.08元；二、被告伊春市远航货物运输有限公司对上述赔偿款项承担连带赔偿责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司绥化市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费953.00元(已减半)，由被告曾召辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行，申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满之日起二年内。审判员  李方春二〇一九年十二月三十日书记员  赵晓明附：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他表现凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条以挂靠形式从事道路运输经营活动的机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任，当事人请求由挂靠人和被挂靠人承担连带责任的，人民法院应予支持。