安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0825民初2280号 原告：安徽太湖农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省太湖县晋熙镇人民路190号。统一社会信用代码91340800854021569L（1-1）。 法定代表人：王仑，该公司董事长。 委托诉讼代理人：汪斌，安徽高辰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨林，安徽高辰律师事务所律师。 被告：叶**，男，1975年12月11日生，汉族，住安徽省太湖县。 被告：陈四海，女，1974年4月8日生，汉族，住安徽省太湖县。 被告：周丽华，女，1973年5月5日生，汉族，住安徽省太湖县。 被告：王爱珍，女，1942年9月5日生，汉族，住安徽省太湖县。系余某某之母。 被告：余苑，男，1996年8月27日生，汉族，学生，住安徽省太湖县。系余某某之子。 上述被告王爱珍、余苑共同委托诉讼代理人：周丽华，女，1973年5月5日生，汉族，住安徽省太湖县。系余苑之母。 被告：刘黄生，男，1980年2月24日生，汉族，无固定职业，住安徽省太湖县。 被告：张德梅，女，1976年1月21日生，汉族，住安徽省太湖县。 被告：祝怡成，男，1950年11月15日出生，汉族，退休职工，住安徽省太湖县。 被告：占志琴，女，1955年3月19日生，汉族，住安徽省太湖县。 原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司（以下简称“太湖农商行”）诉被告叶**、陈四海、周丽华、王爱珍、余苑、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年10月31日公开开庭进行了审理，原告太湖农商行的委托诉讼代理人汪斌、被告周丽华、刘黄生、祝怡成及被告王爱珍、余苑的委托诉讼代理人周丽华到庭参加诉讼，被告叶**、陈四海经本院公告送达开庭传票，张德梅、占志琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 太湖农商行向本院提出诉讼请求：1、判决叶**、陈四海立即清偿太湖农商行借款490万元及相应的利息，并按合同约定支付违约罚息、计收复利；2、判决太湖农商行就余某某（已故）、周丽华、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：叶**与陈四海系夫妻关系。2013年12月9日，叶**因资金周转需要与太湖农商行签订《借款合同》，约定借款金额490万元，借款期限12个月，自2013年12月9日至2014年12月9日，对贷款利率、罚息利率和计息、结息及违约救济措施等相关权利义务亦有约定。2013年12月12日，叶**向太湖农商行订立了借款借据，太湖农商行依约向叶**发放借款共490万元。同时，余某某（已故）、周丽华、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴为担保该笔贷款与太湖农商行签订《抵押合同》，愿意将其分别位于太湖县晋熙镇105国道南侧桐山路（房地权晋熙字第××号号）、位于太湖县晋熙镇人民路振龙山庄（房地权太湖字第××号号）、位于太湖县晋熙镇人民路龙山步行街（房地权太湖字第××号号房太湖共字第××号号）、位于太湖县晋熙镇城北路（房地权证太湖第XX号）等房地产作为此借款的抵押担保，抵押房地产经登记并办理了他项权证，并分别向原告出具了共同还款承诺书。后经查明余某某于2018年2月27日与周丽华协议离婚，现已身故，其继承人分别为王爱珍、余苑。陈四海作为叶**的妻子，向原告出具共同还款承诺书，且该笔借款发生在夫妻关系存续期间内，属于夫妻共同债务，陈四海对该笔借款应当承担清偿义务。还款期限届满后，太湖农商行多次对此贷款进行催收，被告仍未按合同约定归还本息，且逾期多时，故太湖农商行提起诉讼。 太湖农商行针对其诉讼请求提交如下证据：1.太湖农商行企业法人营业执照复印件、企业法定代表人身份证明、企业法定代表人身份证复印件，拟证明太湖农商行主体的基本情况及诉讼主体适格；2.叶**、陈四海身份证、结婚证、常住人口登记卡，被告周丽华、王爱珍、余苑户籍证明，刘黄生、张德梅身份证、结婚证、常住人口登记卡，祝怡成、占志琴身份证、结婚证、常住人口登记卡，叶**与太湖农商行签订的《借款合同》，叶**签订的借款借据，周丽华、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴与原告签订的《抵押合同》，陈四海、周丽华、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴出具的房产共有权人同意设定抵押承诺书、共同还款承诺书，房地产权证复印件、抵押权不动产登记证明，拟证明①叶**、陈四海身份信息情况及双方系合法夫妻关系；②周丽华、王爱珍、余苑系余某某（已故）合法继承人的事实；③刘黄生、张德梅身份信息情况及双方系合法夫妻关系；④祝怡成、占志琴身份信息情况及双方系合法夫妻关系；⑤叶**与太湖农商行签订的《借款合同》合法有效，借款金额为490万元。约定借款期限为12个月，自2013年12月9日起至2014年12月9日止。借款年利率为10.8％。原告已将叶**490万元贷款打入其指定账户的事实；⑥借款到期后叶**未能按照约定偿还本息，按《借款合同》约定，借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50％的罚息。叶**未按本合同的结息日付息，原告有权自次日起计收复利。周丽华、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴为担保该笔贷款与太湖农商行签订了《抵押合同》，太湖农商行有权就被告抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 周丽华及刘黄生、祝怡成对借款事实均不持异议，刘黄生辩称其只实际使用了215万元,希望太湖农商行减免相应利息，其均未提交证据；叶**、陈四海、张德梅、占志琴未提出答辩，亦未提供证据。 因太湖农商行提供的证据系书证，客观真实，对其证据效力，本院予以认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：叶**、陈四海系夫妻关系，祝怡成、占志琴系夫妻关系，王爱珍系余某某之母，余苑系余某某之子。2013年12月9日，叶**因资金周转与太湖农商行签订一份借款合同（合同编号：2485052013130043），合同约定借款金额490万元，借款为短期个人经营贷款，借款期限为12个月，借款额度有效期间自2013年12月9日至2014年12月9日，合同对利息计付，违约责任等相关权利义务亦有约定。贷款利率为年利率10.8%，本合同项下借款逾期的，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%，还款方式为按月结息，到期还本，结息日固定为每月的第20日，如叶**不能按照约定的结息日付息，则自次日起计收复利。陈四海作为叶**的配偶，向太湖农商行出具《共同还款承诺书》，愿意对叶**与太湖农商行签订的《借款合同》项下的借款本金、利息、逾期罚息、复利等承担共同还款责任。同时，余某某、周丽华、刘黄生、张德梅、祝怡成、占玉琴与太湖农商行签订《抵押合同》，余某某将位于安徽省太湖县晋熙镇105国道南侧桐山路的房地产（房地权证晋熙字第××号）、周丽华将位于太湖县晋熙镇人民路振龙山庄25幢3楼303的房地产（房地权证太湖字第××号）、刘黄生与张德梅将位于安徽省太湖县晋熙镇人民路（龙山步行街）的房地产（房地权证太湖字第××号、房地权证太湖字第××号），祝怡成将位于安徽省太湖县晋熙镇城北路的房地产（房地权太湖字第XX号）为前述借款合同约定的叶**自2013年12月9日至2014年12月9日的借款提供抵押担保，经不动产登记机构登记并分别领取了房地产他证太湖字第201300252号、房地产他证太湖字第201300253号、房地产他证太湖字第201300251号、房地产他证太湖字第201300254号。同时，余某某与周丽华、刘黄生与张德梅、祝怡成与占志琴均签订了房产共有权人同意设定抵押承诺书，同意将上述房地产为叶**在太湖农商行的上述贷款设定抵押并且为该笔贷款分别签订了共同还款承诺书。抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权的费用。2013年12月12日太湖农商行向叶**发放了490万元贷款，在借款期限内，叶**已支付至2014年7月23日的借款利息330566.34元。贷款期限届满后，因叶**未能按期偿还借款本息，太湖农商行向本院提起诉讼，其诉讼请求前述。 2018年10月10日，太湖农商行向太湖县人民法院提起诉讼，要求叶**、陈四海、余某某、周丽华、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴偿还借款，又于2018年10月24日申请撤回起诉，同日太湖县人民法院作出准予撤回起诉的民事裁定书。 另查明，余某某、周丽华1994年4月28日领证结婚，于2018年2月27日双方协议离婚，余某某于2019年1月5日去世；刘黄生与张德梅原系夫妻关系，双方于2014年7月4日协议离婚。 本院认为，案涉《借款合同》《抵押合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，太湖农商行按约履行了发放贷款的义务,叶**在借款到期后未能按时清偿贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担相应的民事责任，陈四海应按《共同还款承诺书》约定对叶**依《借款合同》所负的债务承担共同还款责任，故太湖农商行要求叶**、陈四海共同履行清偿借款本息的义务，并按合同约定支付罚息、计收复利，于法有据，本院依法予以支持。余某某、周丽华、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴与太湖农商行签订《抵押合同》为叶**的贷款提供抵押担保，双方并就抵押物依法办理了抵押登记，该抵押合同对双方均具有法律约束力，故叶**不能履行还本付息义务，各抵押人应承担相应的抵押担保责任，即太湖农商行对余某某与周丽华，刘黄生与张德梅，祝怡成与占志琴分别设定抵押的房地产享有优先受偿权。因余某某已去世，王爱珍系余某某之母，余苑系余某某之子，二人是余某某的第一顺位继承人，应作为本案被告参加诉讼，且对余某某生前为案涉借款设定的抵押担保承担相应责任。叶**、陈四海、张德梅、占志琴未提出答辩及相关证据，且经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，其行为应视为对举证、质证、抗辩权利的放弃，由此可能产生的不利诉讼后果，应自行负担。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》地一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项第（二）项、第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告叶**、陈四海于本判决生效后十日内向原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司清偿借款本金4900000元及相应利息（利息自2014年7月23日起至实际清偿之日止，按年利率10.8%计算），并按合同约定支付逾期罚息，计收复利; 二、如被告叶**、陈四海未履行上述还款义务，则原告安徽太湖农村商业银行股份有限公司有权对为案涉借款提供抵押担保的位于安徽省太湖县晋熙镇105国道南侧桐山路的房地产[以房地产他证太湖字第201300252号登记为准]、位于太湖县晋熙镇人民路振龙山庄的房地产[以房地产他证太湖字第201300253号登记为准]、位于安徽省太湖县晋熙镇人民路（龙山步行街）[以房地产他证太湖字第201300251号为准]、位于安徽省太湖县晋熙镇城北路的房地产[以房地产他证太湖字201300254号登记为准]折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费46000元，由被告叶**、陈四海、周丽华、王爱珍、余苑、刘黄生、张德梅、祝怡成、占志琴负担；公告费600元，由被告叶**、陈四海承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  殷忠义 审 判 员  倪泽清 人民陪审员  喻爱群 二〇一九年十二月四日 书 记 员  石月朗 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。