福建省建宁县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)闽0430刑初236号 公诉机关建宁县人民检察院。 被告人丁印卿，男，1983年1月22日出生于福建省建宁县，汉族，小学文化，农民，住建宁县。2018年11月20日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被取保候审。现在家候审。 建宁县人民检察院以建检一部刑诉[2019]36号起诉书指控被告人丁印卿犯信用卡诈骗罪，于2019年12月3日向本院提起公诉，本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2019年12月18日公开开庭审理了本案。建宁县人民检察院指派检察员代云出庭支持公诉，被告人丁印卿到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人丁印卿于2011年6月向中国农业银行股份有限公司建宁县支行申请办理了一张授信额度为7000元的金穗贷记卡（卡号：62×××07），后经丁印卿5次通过人工客服将该卡的授信额度提升为50000元。2013年5月后，丁印卿开始以“马上还，马上用”的方式使用该卡。2013年11月份，中国农业银行又配发一张ＩＣ白金贷记卡（卡号：62×××43，该卡与尾数6907贷记卡共享额度为55000元，该卡可临时调整信用额度）给丁印卿使用。丁印卿利用两张贷记卡还款日期不同，采取“以卡养卡”的方式使用两张农行贷记卡用于经营活动及日常消费。2012年至2016年间，被告人丁印卿在云南生意经营不善，出现严重亏损，于2016年底返回建宁。当时两张贷记卡的共享额度已经基本被丁印卿透支使用。在返回建宁后，被告人丁印卿在明知自己没有偿还能力的情况下继续采取“以卡养卡”的方式使用两张贷记卡，同时在2017年5月向农业银行申请将尾数为6043贷记卡的临时额度调整为90000元。2017年10月2日被告人丁印卿归还尾数6043贷记卡7080元，同年10月20日归还尾数6907贷记卡3650元后，未再归还透支的款项。截止2018年10月25日，丁印卿持有的尾数为6907贷记卡账户透支本金30125元；截止2018年11月2日，尾数为6043贷记卡账户透支本金33766.19元，两张贷记卡合计透支本金63891.19元。自2017年11月开始，丁印卿所使用的两张贷记卡出现逾期未还款情况后，农业银行工作人员多次通过短信、电话、信函及上门等多种方式向丁印卿催收，但丁印卿均未还款。2018年11月20日，被告人丁印卿主动到建宁县公安局投案；2019年11月22日及11月27日，被告人丁印卿分两次将透支本金63891.19元归还农业银行。 被告人丁印卿对起诉书指控的犯罪事实无异议。 经审理查明，被告人丁印卿于2011年6月13日向中国农业银行股份有限公司建宁县支行申请办理了一张授信额度为7000元的金穗贷记卡（卡号：62×××07）并开卡使用，后经丁印卿将该卡的授信额度提升为50000元。2013年11月21日，中国农业银行又配发一张贷记卡（卡号：62×××43，授信额度为55000元）给丁印卿。2017年5月被告人丁印卿向农业银行申请将尾数为6043贷记卡的临时额度调整为90000元。2017年10月2日被告人丁印卿归还尾数6043贷记卡7080元，同年10月20日归还尾数6907贷记卡3650元后，未再归还透支的款项。截止2018年10月25日，丁印卿持有的尾数为6907贷记卡账户透支本金30125元、利息4446.05元、逾期违约金1673.14元、消费手续费764.22元，该卡合计欠款37008.41元；截止2018年11月2日，尾数为6043贷记卡账户透支本金33766.19元、利息5336.10元、逾期违约金1955.65元、消费手续费1298.05元、该卡合计欠款42355.99元。被告人丁印卿合计透支信用卡本金63891.19元。自2017年11月开始，丁印卿所使用的两张贷记卡出现逾期未还款情况后，农业银行工作人员多次通过短信、电话、信函及上门等多种方式向丁印卿催收，但丁印卿均未还款。2018年11月12日，中国农业银行建宁县支行向建宁县公安局报案，建宁县公安局于次日立案。 2018年11月20日，被告人丁印卿主动到建宁县公安局投案并如实供述了自己的犯罪事实。被告人丁印卿于2019年11月22日归还卡号尾数为6907贷记卡透支本金30125、11月27日归还卡号尾数为6043贷记卡透支本金33800元，被告人丁印卿已将透支本金全部还清。 上述事实，被告人丁印卿在开庭审理过程中无异议，并有建宁县公安局出具的被告人户籍证明、违法犯罪经历查询情况表、到案经过、丁印卿申请办理信用卡资料、信用卡查询结果、信用卡交易明细、还款凭证、催收还款通知书、催收记录单、上门催收照片、催收信函及邮政快递回单、视听资料光盘；被告人丁印卿提供的工商登记信息表、税务登记证、营业执照、机构信用代码证、ＣＴ检查报告单、长程视频脑电图／脑地形图、还款凭证；证人谢某、冯某、黄某、丁某的证言；被告人丁印卿的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人丁印卿以非法占有为目的，明知没有还款能力的情况下，信用卡透支消费本金人民币63891.19元，数额较大，且经发卡银行二次以上催收后超过三个月仍不归还，属恶意透支，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关的指控成立。被告人丁印卿主动到建宁县公安局投案并如实供述了自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。案发后被告人主动到发卡银行偿还信用卡透支本金，认罪、悔罪态度较好，可酌情从轻处罚。司法机关同意对被告人丁印卿实施社区矫正，对被告人丁印卿适用缓刑不致危害社会。据此，根据本案被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第一款、第七十二条第一款和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条的规定，判决如下： 被告人丁印卿犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金人民币二万元。 (缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决生效后十日内向本院缴纳。) 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审判员  江元晖 二〇一九年十二月十八日 书记员  王丽彬 附注：引用的法律条款 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的； 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有为目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在50万元以上不满500万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 -6- -5-