云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终2041号上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司。地址：河北省邢台市新河县新兴街东侧。统一社会信用代码：9118053030821104XL。法定代表人耿君彩，该公司总经理。委托代理人：王文刚，云南靖嘉律师事务所律师。特别授权代理。被上诉人（原审被告）：曲靖市麒麟区福运铜漆工店。地址：麒麟区南宁南路花柯王家桥曲鸡路口组织机构代码证：530302600435546。负责人：沈军。被上诉人（原审被告）：沈军，男，1986年12月8日出生，汉族，住麒麟区。上诉人垫富宝投资有限公司因与被上诉人曲靖市麒麟区福运铜漆工店、沈军借款合同纠纷一案，不服麒麟区人民法院（2019）云0302民初691号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月9日受理后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。上诉人垫富宝投资有限公司上诉请求：1、撤销云南省曲靖市麒麟区人民法院（2019）云0302民初691号民事判决；2、改判被上诉人清偿垫付款本金29999.71元；3、依法改判被上诉人承担自2016年4月11日起至款项赔清之日止按年利率24%计算违约金；4、本案一、二审案件受理费、公告费等由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定本案为借款合同纠纷不准确，本案应为民间借贷纠纷。二、一审法院认定部分不准确。上诉人没有向不特定的人发放贷款，而是要注册成为上诉人公司的会员，方可为其消费进行代还消费款，没有以盈利为目的，只是鼓励消费模式，并且额度较小，并没有违反相关行政监管政策的规定，并不影响借款合同的效力。双方签订的《领用合同》、《不可撤销带担保承诺若函》是在双方自愿基础上签订的，是合法、合理、有效的。三、本案适用法律错误。本案是民间借贷，应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》这一司法解释。被上诉人曲靖市麒麟区福运铜漆工店，被告沈军未作答辩。垫富宝投资有限公司向一审法院主张的诉讼请求：1、被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店偿还原告垫付款本金29999.71元；2、被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店向原告支付违约金24322.86元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年4月2日的迟延履行违约金），并要求计算至实际付清之日止合计：54322.57元；3、以上所列其他被告对被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的还款义务承担连带担保责任；4、本案的案件受理费、公告费（800元）、邮寄费、保全费用、他费用由被告承担。一审法院认定的法律事实是：2015年10月27日，原告与被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军签订了《垫付宝（垫付卡）领用合约》，其编号为垫000094204/云曲靖22100083，约定：乙方（曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军）成为垫富宝网站会员并完成实名认证后，甲方（垫富宝投资有限公司）及垫付宝网站即为乙方开通垫付宝账户（网址××）。在被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军与其他“垫富宝”会员间进行商品或服务交易时，原告替被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军直接垫付消费款项给销售方会员，被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军按照约定将垫付款按期归还原告。同时，约定：如被告未按约在还款日足额还款，被告按欠款额10％交纳当月违约金，在未还清款项之前按欠款额日千分之一向原告支付迟延履行违约金。2016年3月11日16：27被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军在曲靖市麒麟区恒安有限责任公司处消费19575元；2016年3月12日11：01被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军在何开处消费10425元，合计30000元。被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军在借款交易行为完成后，归还了原告借款0.29元，之后，就没有归还借款，现尚欠原告借款29999.71元未偿还。原告遂以被告违约为由，诉至本院，提出前述诉求。另查明，在借款期限内，原告垫富宝投资有限公司从被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军的垫付宝账户中扣划0.29元用于偿还借款本金，且从曲靖市麒麟区恒安有限责任公司扣除的费用469.80元，及从何开扣除的费用250.20元，合计720元，包含在借款30000元内。作为本案的原告垫富宝投资有限公司并没有中国人民银行所颁发的从事金融活动的《金融许可证》，即没有从事金融活动的资质，且其针对的用户属于不特定的对象。一审法院认为，借款合同纠纷是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。根据《中华人民共和国民法总则》第十条“处理民事纠纷，应当依照法律；法律没有规定的，可以适用习惯，但是不得违背公序良俗。”、第一百四十三条第三项“具备下列条件的民事法律行为有效：（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。”、第一百五十三条“违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效，但是该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。”，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”、第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。”，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”的规定，本案中的原告垫富宝投资有限公司未经中国人民银行依法批准经营贷款业务，其没有持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可证》，也没有经工商行政管理部门核准登记，从事金融业务活动，并且，原告以借贷名义向社会公众发放贷款，而不是特定的借款对象，其没有从事金融借款业务方面的资质。原告与被告于2015年10月27日签订了编号为垫000094204/云曲靖22100083的《垫付宝（垫付卡）领用合约》，虽然是双方当事人的真实意思表示，但是违反了相关的金融法规的禁止性规定，属无效合同。其违法所得本院依法不予支持。对于原告诉求“要求被告支付违约金及迟延履行违约金”的主张，于法无据，理由不能成立，依法不予支持。根据已经查明的法律事实，结合本案的客观实际，作为被告已经支付给曲靖市麒麟区恒安有限责任公司的费用469.80元，被告支付给何开的费用250.20元，合计720元，属于违法所得，依法应当从借款本金30000元中予以扣除，即被告现在下欠原告借款本金人民币29280元。综上所述，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法总则》第十条、第一百四十三条第三项、第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条之规定，判决：一、由被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者（业主）暨被告沈军于判决生效后六十日内一次性偿还下欠原告垫富宝投资有限公司的借款人民币29280元。二、驳回原告垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1159元，由原告垫富宝投资有限公司负担627元，被告曲靖市麒麟区福运铜漆工店的个体经营者暨被告沈军承担532元。二审中，上诉人与被上诉人未向本院提交新证据。经二审审理查明的案件事实与一审认定的一致，本院予以确定。本院认为，上诉人垫富宝投资有限公司建立专用网络平台，吸收不特定企业、个体工商户等注册为会员，并签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，为会员开设垫付宝（垫付卡）账户且授予相应的透支额度，会员之间购买产品或服务发生的价款结算，由垫富宝投资有限公司为买方会员先行垫付，买方会员须按照约定如期偿还垫付款；如逾期还款，则向垫富宝投资有限公司支付高额逾期违约金。上诉人垫富宝投资有限公司未取得金融许可证，利用电子商务网络平台实施授信额度垫付业务，且具有反复性、经常性、营利性和对象不特定性，性质类似于银行信用卡业务，属未经批准擅自从事金融业务活动。因此，上诉人垫富宝投资有限公司与被上诉人沈军签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》，违反法律、行政法规的禁止性规定，合同无效，自始没有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”被上诉人沈军基于《垫付宝（垫付卡）领用合约》取得垫富宝投资有限公司为其垫付的款项29280元，应当予以返还。上诉人垫富宝投资有限公司未经批准擅自从事金融放贷业务，具有相应过错，对垫付资金形成的资金占用损失，应当自行承担责任。综上所述，上诉人垫富宝投资有限公司的上诉理由不能成立，其上诉请求二审不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1159元，由上诉人垫富宝投资有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 ：邬汉洪审判员 ：孙靖然审判员 ： 廖 锐二〇一九年十二月二十七日书记员 ：许津碧