武川县人民法院民事判决书（2019）内0125民初1135号原告：武川县农村信用合作联社,住所地：内蒙古自治区呼和浩特市武川县可镇南大街16号。法定代表人：刘国春，武川县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：石有禄，武川县农村信用合作联社法律顾问。委托诉讼代理人：张红旺，武川县农村信用合作联社健康社主任。被告：兰晓艳，女，无业，现住内蒙古自治区呼和浩特市武川县。被告：赵利强，男，无业，现住内蒙古自治区包头市。原告武川县农村信用合作联社（以下简称武川信用社）诉被告兰晓艳借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，经审查，赵利强为本案借款的实际使用人，兰晓艳为共同借款人，故本院依职权依法追加赵利强为本案被告参加诉讼。本院于2019年12月6日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告武川信用社的委托诉讼代理人石有禄、张红旺到庭参加诉讼、被告兰晓艳均到庭参加本案诉讼，被告赵利强经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。现本案已审理终结。原告武川信用社向本院提出的诉讼请求：1、请求被告赵利强、兰晓艳共同归还我社借款本金49600元，以及截止2019年3月20日所欠利息25698.69元，本息共计75298.69元，并承担自2019年3月20日起至本金归还前的应付利息（合同约定利率7.625‰，逾期加收罚息50%，实际执行11.4375‰）；2.请求被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告兰晓艳和赵利强于2012年12月12日在武川信用社联社健康信用社借款50000元，借款到期日为2014年12月10日。借款到期后经信用社多次催要，被告以没有还款来源为由不予归还借款本息，故诉至武川县人民法院，请求判令被告兰晓艳、赵利强归还我社借款本金49600元，截止2019年3月20日结欠利息25698.69元，本息共计75298.69元，并承担归还前的应付利息和本案的诉讼费用，确保我社信贷资产不受损失。被告兰晓艳辩称，贷款是在2012年12月12日贷的，赵利强找我一起去信用社贷的款，以我的名义贷的款，但是钱是赵利强实际使用了，我是属于帮忙，当时有赵利强的二嫂做担保，当时我和赵利强都去信用社签字了。后来我才知道赵利强一直没有还钱，我一直催赵利强归还信用社的贷款，钱是我一分也没有使用，当时贷款办理的新卡，钱直接打到卡上，钱是赵利强自己取得。被告赵利强虽未到庭参加诉讼，但在答辩期间内向本院提交了书面答辩状。其答辩称，同意还款，原告武川信用社提到无息贷款资金，当时我投资办厂50000元，截止2019年3月20日所欠利息25698.69元。因市场不景气，买卖亏损，无法偿还望谅解。武川信用社贷款50000元我准备慢慢还清，但是家中困难，有上大学的孩子，退休下岗职工没有什么经济来源，一下无法偿还，请求法院给予慢慢偿还的时间和免除利息的请求。以上答辩意见请人民法院给于考虑。在开庭审理过程中，当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对以下证据：《个人借款合同》、《保证担保合同》、保证担保承诺书、借据、贷户明细查询单以及录音材料均无异议，本院对以上证据予以确认并附卷佐证。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：被告兰晓艳和被告赵利强系朋友关系，其二人于2012年12月12日与原告武川信用社联社健康信用社签订了《个人借款合同》，双方约定借款50000元，并约定借款期限为：2012年12月12日到2014年12月10日，利息利率为：月利率7.625‰，罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%，双方还约定还款方式为一次还清。武川信用社实际放款日是2012年12月12日。另查明，涉案借款实际使用人是赵利强，兰晓艳为共同借款人。赵利强在2014年12月10日归还本金241.89元，剩余本金49758.11元，赵利强在2015年6月30日归还本金158.11元，支付利息4843.51元，剩余本金为49600元。案外人李某和武川县劳动就业服务局为该笔借款提供了连带共同保证并签订了《保证担保合同》。后因保证人的保证期间已过，保证人不承担保证责任，原告武川信用社无奈将借款人兰晓艳和赵利强诉至武川县人民法院。本院认为，首先，2012年2月12日武川信用社联社健康信用社与兰晓艳、赵利强签订的《个人借款合同》，双方当事人对借款的种类、用途、数额、利率、期限和还款方式进行约定并由双方签名捺印，该借款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，故该借款合同真实合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，本案中，兰晓艳、赵利强的借款期限自2012年12月12日起至2014年12月10日止，而赵利强在2014年12月10日归还本金241.89元，在2015年6月30日归还本金158.11元，在此之后，赵利强再未归还借款本金和逾期利息，故赵利强和兰晓艳构成违约，应当承担违约责任。因此，赵利强和兰晓艳应当按照合同约定履行归还借款本金的责任，并按照合同约定承担逾期还款的罚息。其次，根据武川信用社出具的借据显示，赵利强在2015年6月30日不仅归还借款本金158.11元，还支付利息4843.51元，故自2014年12月10日起至2015年6月30日止赵利强和兰晓艳共违约201天，产生逾期罚息为3813.03元（49758.11元×11.4375‰÷30天×201天）。自2015年7月1日起至2019年3月20日止赵利强和兰晓艳共违约1358天，产生逾期罚息为25679.78元（49600元×11.4375‰÷30天×1358天）。因此，赵利强和兰晓艳应当承担的逾期罚息为24649.3元（3813.03元+25679.78元-4843.51元）。综上所述，因赵利强为实际用款人，故赵利强应当承担归还借款本息的责任。兰晓艳作为共同借款人在借款合同上签字，故其应当承担共同还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵利强于本判决生效后三十日内返还原告武川县农村信用合作联社结欠本金49600元，归还结欠利息24649.3元（截止2019年3月20日），本息合计74249.3元；并按照约定的逾期利率11.4375‰继续承担本金实际给付之日止的利息；二、被告兰晓艳对上述借款本息承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费842元，由被告赵利强承担830元，由原告武川县农村信用合作联社承担12元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 牛 涛 二○一九年十二月十日书记员 杨婷婷相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。