北京市朝阳区人民法院刑 事 判 决 书（2019）京0105刑初1331号公诉机关北京市朝阳区人民检察院。被告人李志庆，男，瑶族，1963年4月9日出生于广西壮族自治区平乐县，公民身份号码：×××，大学文化，中国某科学研究院行业技术服务部门主管，户籍地北京市朝阳区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2017年12月3日被刑事拘留，同年12月7日被取保候审。2018年12月30日被逮捕，现羁押在北京市朝阳区看守所。指定辩护人任晓宁，北京市华城律师事务所律师。北京市朝阳区人民检察院以京朝检公诉刑诉[2019]1265号起诉书指控被告人李志庆犯信用卡诈骗罪，于2019年6月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市朝阳区人民检察院指派检察员蔡晨昊出庭支持公诉，被告人李志庆及其指定辩护人任晓宁到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市朝阳区人民检察院指控:被告人李志庆于2015年6月申领包商银行信用卡1张（卡号：×××)，后持该卡在北京市朝阳区等地，以刷卡的方式，透支本金共计人民币108891.26元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。李志庆于2017年12月3日被民警查获归案，该卡欠款现已还清。针对指控的上述事实，公诉机关提供了证人证言、被告人供述和辩解、书证等证据，认为被告人李志庆的行为已构成信用卡诈骗罪，建议本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，对被告人李志庆定罪处罚。被告人李志庆辩称其有单位，有固定收入和还款能力，因银行要求还款的金额过高，不合法，故没有偿还，其行为不属于信用卡诈骗。辩护人的辩护意见为：1.直客式家装业务属于贷款，故在犯罪金额中扣除该笔业务的5万元，且根据交易明细计算，被告人未归还的本金为1万余元，未达到法律规定的数额较大；2.在案只有银行单方面出具的催收记录，没有录音佐证，不属于有效催收；3.被告人投资失败，资金周转不开，并不是没有还款能力，且没有逃避银行的催收。综上，被告人李志庆不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：被告人李志庆于2015年6月申领包商银行信用卡1张（卡号：×××)，后持该卡在北京市朝阳区等地，以刷卡的方式，透支本金共计人民币58891.22元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。李志庆于2017年12月3日被民警查获归案，该卡欠款现已还清，包商银行对被告人表示谅解。上述事实，有下列证据证明：1.证人王某的证言证明：我在包商银行北京分行上班，2017年12月3日，单位告诉我李志庆使用我行信用卡（尾号2723）恶意透支，故来报案。该信用卡于2015年6月25日申请，恶意透支金额108891.26元，最后一次有效还款是2016年9月28日。我们单位催收过十多次，电话催缴始终无人接听，有时关机，有时转移动秘书，有时通但不接听，到其登记的住址以及单位地址，发现无人居住，单位称其退休，被告人住址变更情况始终没有通知我行，我单位一直催收未果。2．受案登记表证明：2017年12月3日，王某到新源里派出所报案称李志庆恶意透支包商银行的信用卡，逾期不还，多次催收未果，欠款本金为108891.26元。3.到案经过、抓获经过证明：2017年12月3日12时许，民警在工作中发现一级临控人员李志庆，将其带至派出所。2018年12月30日，民警在豫冀界大广高速执勤，发现在逃人员李志庆，将其抓获。4.李志庆分期情况说明、消费清单、还款清单证明：被告人李志庆办理六次账单分期，一次直客式家装分期，消费合计984251.36元，其中直客式家装的费用为50000.04元，还款合计875360.1元，最后一次还款时间为2016年9月29日。5.催收记录证明：2016年11月24日至2017年4年17日包商银行上门催收、电话、短信催收。6.李志庆申请信用卡的材料及信用卡照片证明：2015年6月17日李志庆申请包商银行发放的尾号2723的信用卡。7.直客式家装申请材料证明：2015年10月13日李志庆申请包商银行的直客式家装业务。8.中国某科学研究院出具的员工台账证明：该单位从2015年1月至2019年1月给员工李志庆发放工资的情况，2015年1月至2017年2月，其工资为每月4000余元，自2017年3月起每月工资为人民币1800元。9.包商银行股份有限公司北京分行信用卡部出具的说明证明：李志庆虽然在我行办理两张信用卡，但向公安机关提交的催收记录、费用清单、消费清单、还款清单、利息清单、违约金清单和分期情况说明都是针对尾号2723的卡片。10．包商银行股份有限公司北京分行信用卡部出具的补充说明证明：分期付款的还款时间为每个出账日后20天，每个月出一次账单，账单以短信及邮件方式送达。账单分期不属于贷款，额度在信用卡的总授信额度内。直客式家装分期属于个人消费类贷款，根据持卡人的申请在信用卡总授信额度外，用于持卡人家庭装修消费支出的额度，该额度一次性转入持卡人借记卡内，持卡人使用信用账户分期偿还本金并支付分期手续费。2018年2月25日李志庆尾号2723的卡片还款100元。对李志庆的电话催收没有相关催收录音。消费清单中只包含本金，不包含手续费。11.房屋信息、新源里派出所出具的工作记录证明：位于朝阳区某小区的房屋产权人为李志庆，该房于2014年被李志庆抵押给中信银行，后2015年10月注销抵押登记。2015年11月2日李志庆将该房卖给他人。该房未在包商银行办理抵押手续。12.包商银行股份有限公司北京分行信用卡部出具的证明材料证明：李志庆尾号2723的信用卡于2019年1月16日还款14.5万元，尾号2053的信用卡于2019年1月16日还款2.25万元，李志庆的这二张信用卡欠款已结清。该行对李志庆给予谅解。13.常住人口基本信息证明：被告人李志庆的身份情况。14.李志庆在公安机关的供述：2015年我办理了包商银行的信用卡尾号2723的卡片，信用额度10万元。我用该信用卡在北京朝阳等地消费，我最后一次还款是2016年9月，银行向我催收了，打过电话和发短信，催过十几次，我没有还款能力所以未还。我2015年办完信用卡后就把在包商银行登记地址的房子卖了，好多人打我登记的手机号码，所以关机了，再后来也不用这号了，银行后面就联系不上我。2017年年初，我养病没去单位上班，这些我都没通知银行。我在中国某科学研究院工作，但退养了，单位给我每月1800元的生活费。2017年我涉嫌信用卡诈骗被抓获，后来公安给我办理取保候审，取保候审期间因为总接到债主电话就关机了，所以我被上网追逃，2018年12月30日我开车从广西到北京经过大广高速豫冀界检查站时被查获。除了包商银行，我还透支了十几家银行的信用卡，共计大约100多万。我在桂林市开了建材店、农机店，还有建筑设备的投资，所以需要资金。我还使用信用卡给客户送礼和自己消费。因为投资失败，我把北京的房子也卖了，资金链断了，在外的欠款收不回来，所以我暂时无力偿还。建材店和农机店因亏损已经注销。我被取保期间，还了包商银行100元。李志庆在法庭的辩解：我刷信用卡用于生活消费、送礼以及广西公司的运营，公司初期能挣钱，后来运转不好。我在包商银行留了联通的的手机号。我没有将房子抵押给包商银行，房子我在2015年底卖了。在2017年夏秋之际，我手机停机了，停机前，我接到包商银行两三次电话催收，我说我现在没有钱。我没有告诉银行我停机以及我新的手机号。我在银行留了我单位的地址，但我于2017年2月到现在因病休没有上班，我没有收到催收函。分期账单寄到单位，有时也会发到邮箱，分期还款会给我10天至20天的还款期，超过还款期要交手续费。我在十几家银行都办了信用卡，额度有的比包商银行高。直客式家装分期是贷款形式，银行把5万元打到我借记卡上，其他分期付款也属于贷款。不知道谁帮我还了银行钱。以上证据，经举证、质证，对于相互印证的证据，本院予以确认，足以证明经审理查明的事实。关于被告人李志庆的辩解和辩护人的辩护意见，本院认为：1.关于非法占有的目的。被告人李志庆申领涉案信用卡后将房子变卖，在十几家银行办理信用卡透支，经营投资失败，2017年3月起其工资为每月1800元，其明知没有还款能力仍使用涉案信用卡透支消费，被告人李志庆从单位退养以及手机停机均未告知银行，主观上恶意逃避银行的催收，足以证明其非法占有的目的。2.关于有效催收。银行采用了短信、电话、上门催收等多种方式，采用了能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收，故银行的催收属于有效催收。3.关于犯罪金额。直客式家装消费类贷款系银行一次性打入被告人李志庆的储蓄卡中，由被告人李志庆用信用卡分期偿还，且额度在信用卡总授信额度外，故直客式家装贷款的金额不应计入犯罪金额，被告人李志庆的涉案银行卡的总额度为人民币10万元，根据消费清单、还款清单、扣除直客式家装的费用人民币50000.04元，故被告人李志庆的涉案银行卡的透支本金为人民币58891.22元，达到法律规定的数额较大。综上，对于被告人李志庆的辩解和辩护人的辩护意见，本院不予采纳。本院认为：被告人李志庆以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为触犯了刑法，已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。北京市朝阳区人民检察院指控被告人李志庆犯信用卡诈骗罪的罪名成立。公诉机关指控被告人李志庆的犯罪金额有误，本院予以纠正。被告人李志庆到案后其家属代为偿还包商银行的钱款，获得谅解，故本院对其所犯罪行予以从轻处罚。综上，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十一条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条之规定，判决如下：被告人李志庆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年一个月，罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。取保候审前羁押的五日予以折抵。即自2018年12月30日起至2020年1月24日止。罚金于本判决发生法律效力后1个月内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  齐丽青人民陪审员  王建荣人民陪审员  张燕川二〇一九年十二月二十七日书 记 员  刘 杰