广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初5454号原告：中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华镇富银路1号，统一社会信用代码914401011911985495。负责人：潘全胜，该行行长。委托诉讼代理人：黄婷，广东卓明律师事务所律师。委托诉讼代理人：江辉，广东卓明律师事务所律师。被告：曹红玲，女，1973年9月13日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区，被告：王小乾，男，1963年1月20日出生，汉族，住安徽省安庆市大观区，原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称农行花都分行）与被告曹红玲、王小乾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行花都分行的委托诉讼代理人黄婷到庭参加诉讼，被告曹红玲、王小乾经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行花都分行向本院提出诉讼请求：1.曹红玲、王小乾向农行花都分行支付借款本金83338.20元及按照《个人购房担保借款合同》约定计付的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2019年12月12日共计4386.61元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2.农行花都分行对依法处分曹红玲、王小乾提供的抵押物清远市××线××号所得价款享有优先受偿权；3.曹红玲、王小乾承担本案全部的诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实与理由：因曹红玲购买清远市××线××号需要，向农行花都分行申请购房贷款，并于2013年与农行花都分行签订《个人购房担保借款合同》，合同特别条款约定：曹红玲向农行花都分行申请贷款用于购买房产，贷款金额为15万元，借款期限120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮3%后确定；通用条款12.1约定曹红玲未按合同约定期限归还借款本金的，曹红玲有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；12.3约定对应付未付利息，农行花都分行依据中国人民银行规定计收复利；12.4约定曹红玲未按约定按期足额偿还借款，农行花都分行有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与农行花都分行签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；10.2.1约定抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，农行花都分行与曹红玲、王小乾就清远市清城区S253线石角段l号汇泉湾五幢15层11号办理了抵押备案登记手续，并办妥抵押房产的房地产他项权证【粤房地他项权证清字第××号】，他项权利人为农行花都分行。2013年10月7日，农行花都分行依约支付15万元至合同指定账户，借款期限自2013年10月7日起至2023年10月6日止，还款方式为等额本息还款，执行利率为6.3535%，逾期利率为9.53025%。但曹红玲于2018年12月7日开始欠供，其行为已经构成根本性违约。截至2019年4月7日，曹红玲尚有贷款本金余额83679.29元、利息1607.02元、罚息58.42元、复利15.10元，本息暂合计为85359.83元需要归还给农行花都分行。曹红玲与王小乾为夫妻关系，且本案借款发生在夫妻关系存续期间，王小乾在借款申请表上签名对曹红玲的借款行为明知并予认可和配合，故因本案借款合同产生的债务为夫妻共同债务，王小乾应对曹红玲的债务承担连带责任。鉴于王小乾的房产已办理了房地产抵押权登记，农行花都分行有权要求对依法处置曹红玲、王小乾提供的抵押物清远市××线××号所得价款享有优先受偿权。由于曹红玲、王小乾违约欠款不还，根据合同的约定，农行花都分行不得不通过法律的途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由曹红玲、王小乾承担。故此起诉，恳请贵院判如所请，维护农行花都分行的合法权益。曹红玲、王小乾未作答辩。农行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且农行花都分行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认农行花都分行陈述的上述事实属实。另查明：1.王小乾作为抵押人在农行花都分行与曹红玲签订的《个人购房担保借款合同》上签字；2.截至2019年12月12日，曹红玲尚欠的借款本金为83338.2元，利息、罚息、复利合计4386.61元;3.诉讼中，农行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封曹红玲、王小乾价值人民币85359.83元的财产并出具担保函提供信用担保。本院依法作出（2019）粤0114民初5454号民事裁定书，裁定冻结曹红玲、王小乾银行存款85359.83元或查封等值的其他财产。本院认为，农行花都分行与曹红玲、王小乾签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，且合同内容并不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。农行花都分行已按约定发放贷款15万元，曹红玲应按约定履行还款义务。曹红玲未按期足额还款，已构成违约。根据《个人购房担保借款合同》的约定，农行花都分行有权提前收回已发放借款。农行花都分行诉求曹红玲归还全部借款本金余额并按合同约定计付利息、复利、罚息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。曹红玲、王小乾是夫妻关系，王小乾作为曹红玲的配偶及抵押人在《个人购房担保借款合同》上签字确认，应当认定其认可涉案借款所购房屋为夫妻共同财产，涉案借款为夫妻共同债务。农行花都分行诉求其承担共同清偿责任，本院予以支持。曹红玲、王小乾自愿以其名下位于清远市××线××号的房产为其借款提供抵押担保且办理了抵押登记，故农行花都分行对处置该房产所得价款在债权范围内享有优先受偿权。曹红玲、王小乾经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹红玲、王小乾于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行借款本金83338.2元及按《个人购房担保借款合同》约定计付的利息、罚息、复利（截至2019年12月12日的利息、罚息、复利合计4386.61元，此后利息、罚息、复利继续按《个人购房担保借款合同》约定利率计付）；二、原告中国农业银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行在上述第一项债权范围内对被告曹红玲、王小乾名下位于清远市清城区S253线石角段1号汇泉湾五幢**号的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1934元，财产保全费873元，合计2807元，由被告曹红玲、王小乾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  尹 琪人民陪审员  阎平霞人民陪审员  黄序洲二〇一九年十二月十八日书 记 员  骆雪玲附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。