四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初11952号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：李娜，四川衡纵律师事务所律师。特别授权代理人。 委托诉讼代理人：刘璠皓，四川衡纵律师事务所律师。特别授权代理人。 被告：熊茂琼，女，1973年10月9日出生，汉族，住四川省成都市温江区。 被告：**，男，1974年2月4日出生，汉族，住四川省营山县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安公司”）与被告熊茂琼、**追偿权纠纷一案，本院于2019年9月16日立案，依法适用简易程序，由审判员陈朗独任审判，于2019年10月23日公开开庭进行了审理，原告平安公司的委托诉讼代理人刘璠皓、被告熊茂琼到庭参加诉讼，被告**经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼；于2019年11月7日公开开庭进行了审理，原告平安公司的委托诉讼代理人李娜、被告熊茂琼到庭参加诉讼，被告**经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼；于2019年11月28日公开开庭进行了审理，原告平安公司的委托诉讼代理人李娜到庭参加诉讼，被告熊茂琼、**经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、二被告立即归还原告代偿款396522.77元（其中借款本金为385430.64元、利息10387.16元、罚息704.97元）；2、被告立即以代偿款396522.77元为基数每日按0.063%为计算标准支付自2019年6月11日起至实际清偿全部代偿款项之日止的滞纳金（暂计算至2019年7月10日为7494.28元）；3、被告立即支付逾期保险费1704.98元；4、被告立即支付原告为实现债权所支出的律师费人民币10000元；5、确认原告就本案诉讼请求第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求就被告所有的位于四川省成都市温江区（温房权证监证字第××）（以下简称案涉房屋）折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6、被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年1月18日，出借人中航信托股份有限公司（以下简称中航公司）与被告熊茂琼签订《借款合同》约定，出借人同意向借款人借款，并约定了利息、罚息、复利等内容。2019年1月17日，原告与被告签订《关于中国平安财产保险股份有限公司与熊茂琼之关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》约定，约定被告熊茂琼可向原告申请累计最高不超过937000元的保证保险投保业务。同日，原告经借款人的投保申请出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，约定的每月保费费率为0.12%，每月保费为469.26元。如被告拖欠任何一期贷款达到80天的，或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。同日，被告熊茂琼、**与原告签订《最高额抵押合同》，被告提供自己所有的案涉房屋为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告发放总计395000元的贷款，但被告自2019年3月24日起未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已构成根本违约。据此，原告履行保险责任，向出借人支付理赔款项合计396522.77元。原告依法取得出借人在《借款合同》以及《最高额抵押合同》所有的权利。此外，截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费1704.98元。 被告熊茂琼辩称：贷款时就没有说清楚，明明知道被告丈夫**在银行贷不到钱（因为贷钱太多），贷款时也查了被告丈夫的征信。 被告**经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明，2019年1月18日，被告熊茂琼与案外人中航公司签订《借款合同》，主要约定：被告向中航公司申请个人贷款，贷款金额为395000元，共36期，还款方式为等额本息，贷款年利率为9.2%；被告发生逾期的，自逾期之日起，按约定的利率按日加收150%作为罚息利率，按月计收逾期罚息复利，直至清偿完毕之日止；本合同自甲方加盖（电子）公章或（电子）合同专用章、被告签字或电子签名两条件同时满足时成立。 为保证上述借款合同的履行，2019年1月17日，被告熊茂琼为以案外人中航公司作为被保险人向原告（保险人）投保个人借款保证保险，并签订了保单号为DY20190116001332-001的《平安个人借款保证保险投保单》和《平安个人借款保证保险保险单》，约定：1、保证保险金额为434500元，每月保费率为0.12%，每月保费为469.26元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿日止；2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（含）以上，保险人依约向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定，代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利，包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；3、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。 2019年1月18日，熊茂琼签署《投保单等签署确认函》，本人确认在2019年1月18日通过线上投保的方式，申请投保平安公司的个人借款保证保险，投保单号：DY20190116001332-001，承认该投保单及征信查询授权书、综合授权书真实有效。同日，熊茂琼签署《电子签名签署确认函》，本人确认通过线上签署的《借款合同》、《服务委托书》、《委托担保合同》、《借款用途声明》真实有效。 2019年1月17日，熊茂琼、**与原告签订《最高额抵押合同》约定：抵押担保的主债权为平安公司在自2019年1月17日至2027年4月27日止的期间与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限从2019年1月17日至2027年4月27日，抵押担保最高本金金额为937000元。抵押物为熊茂琼、**名下案涉房屋。担保范围为除主债权外，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、过户费、保全费、抵押物处置费、过户费、律师费、财产保全费等费用。平安公司于2019年1月21日取得上述房屋的抵押登记（顺位抵押）。 中航公司按约将395000元贷款发放给被告。但自2019年3月24日起，被告再未履行合同约定的还款义务。原告按《保证保险保险单》约定，于2019年6月12日向中航公司理赔396522.77元。同时，截止代偿日为2019年6月12日，被告逾期未支付保费1704.98元。 另查明，平安公司与四川衡纵律师事务所于2019年7月15日签订《法律服务专项委托合同》约定，平安公司委托四川衡纵律师事务所代理本案诉讼，约定平安公司支付律师费10000元。平安公司提供了相应的律师费发票。 还查明，2019年1月16日，被告**作为委托人向被告熊茂琼出具《委托书》载明：“我委托人与受托人于1997年12月24日登记结婚，系夫妻关系。位于成都市温江区的房屋系**与熊茂琼按份共同共有。我们准备向金融机构申请贷款，由中国平安财产保险股份有限公司提供保证保险，并且我们同意将上述房屋抵押给中国平安财产保险股份有限公司做抵押担保。现因我无法亲自办理相关事宜，授权委托人，代为办理如下具体事务：代为到金融机构办理抵押贷款手续，按照相关机构要求签订关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书，最高额抵押合同等与贷款相关的合同及文件。受托人有权就签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》向公证机关申请办理公证或赋予强制执行效力的公证。代为到不动产交易和登记部门办理上述房屋的抵押登记手续含顺位抵押登记手续、签署与抵押相关的文本文件，包括在不动产抵押登记书、房地产抵押合同、知晓函上签字并领取办理完成抵押登记后的相关权利凭证。”，该委托书经四川省成都市蜀都公证处公证并出具（2019）川成蜀证内经字第13871号《公证书》。 上述事实，有原告与被告的当庭陈述以及原告提交的《平安个人借款保证保险投保单》、《保证保险保险单》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《投保单等签署确认函》、抵押房产产权信息、代偿凭证、《贷款情况表》、《法律服务专项委托合同》及律师费发票、《委托书》、《公证书》、《诉讼请求金额明细说明》等证据予以证明。本院经审查认为，上述证据可以相互印证、来源合法、内容真实，与本案具有关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。 本院认为，被告熊茂琼向原告平安公司投保平安个人借款保证保险，在被告熊茂琼未按约定偿还案外人中航公司借款而原告平安公司依约承担保险赔偿责任后，原告平安公司有权依法向被告熊茂琼主张权利。对于本案原告平安公司要求被告熊茂琼归还理赔款396522.77元的请求，本院认为，原告平安公司已按合同约定履行了保险责任，故其要求被告熊茂琼给付理赔款符合合同约定，对原告平安公司要求被告支付理赔款的诉请，本院予以支持。对于原告平安公司要求被告熊茂琼支付保险费1704.98元的请求，因平安公司与被告熊茂琼签订的《平安个人借款保证保险投保单》及《平安个人借款保证保险保险单》中有明确约定，故本院予以支持。对于原告平安公司主张被告熊茂琼支付滞纳金的请求，本院认为，按《平安个人借款保证保险保险单》关于此项的约定，原告平安公司此项主张符合合同约定，原告于2019年6月12日为被告实际代偿后，熊茂琼未向原告支付代偿款，应支付从实际代偿之日即2019年6月12日起至实际清偿日止的滞纳金。对于原告平安公司主张被告熊茂琼支付其为实现债权需要支付的律师代理费10000元的请求，其符合《平安个人借款保证保险保险单》中约定的“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”的“催收产生的其他费用”的约定，原告中国平安公司委托律师作为诉讼代理人参加诉讼符合法律规定，且提交有《法律服务专项委托合同》、四川增值税专用发票，因代理产生的该金额不违反法律规定，故本院予以支持。对于原告中国平安财产保险股份有限公司要求对被告熊茂琼、**名下的案涉房屋处分所得价款享有优先受偿权的主张，案涉房屋已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告平安公司在上述金额范围内有权就抵押房产折价或者依法拍卖、变卖所得于清偿登记顺位在前的债权后在约定的担保范围内优先受偿。 此外，关于**是否应对上述债务承担还款责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，于本案中，**向熊茂琼出具的《委托书》，**对由原告为熊茂琼向金融机构借款提供保证保险这一情况知晓，并同意将其与熊茂琼共有的案涉房屋抵押给平安公司，足以证明本案债务系被告**知晓且与熊茂琼共同意思表示所负债务，故**应对上述债务承担还款责任。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告熊茂琼、**于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款396522.77元； 二、被告熊茂琼、**于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费1704.98元； 三、被告熊茂琼、**于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以理赔款396522.77元基数，按日利率0.063%的标准，从2019年6月12日起计算至实际付清之日止）； 四、被告熊茂琼、**于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元； 五、原告中国平安财产保险股份有限公司在前述金额范围内对被告熊茂琼、**所有的位于四川省成都市温江区（业务件号：权2261280）的房屋在登记顺位在前的债权受偿后，对折价或依法拍卖、变卖所得价款优先受偿； 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告熊茂琼、**未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3768元，由被告熊茂琼、**负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 陈 朗 二〇一九年十二月四日 书记员 韩艳玲