甘肃省张掖市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘07民终1260号 上诉人（原审被告）：姚玉萍，女，汉族，1980年7月15日出生，甘肃省民乐县人，住民乐县，公民身份号码：×××。 委托诉讼代理人:吕云霞,民乐县城关法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司民乐县支行。地址：甘肃省张掖市民乐县县城西大街4号。统一社会信用代码：916207229253227223。 负责人：年华，系该行行长。 委托诉讼代理人：张成福，该行风险经理。 委托诉讼代理人：黄仁涛，该行客户经理。 上诉人姚玉萍因与被上诉人中国农业银行股份有限公司民乐县支行金融借款合同纠纷一案，不服民乐县人民法院（2019）甘0722民初2792号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月31日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 姚玉萍的上诉请求：1、撤销一审判决，对本案依法改判或发回重审；2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1、上诉人对借款事实及双方签订的合同并无异议，但是按照合同9.5条，该条款只设定了可以“提前收回已发放借款”，并未涉及借款利息的承担，而一审法院支持被上诉人对发放90万元借款利息108020.63元的行为，偏颇严重于法无据；2、合同约定借款期限三年，至此未能届满，是本案事实。合同期内，上诉人的确未能及时偿还首期借款本金30万元及利息5万元，但根据合同7.2条约定：借款人出现本合同13.2约定的重大不利情形时，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款。本案中，上诉人抵押的财产毫发无损，没有贬值，上诉人也未丧失还款能力，拖欠首期本息35万元只是暂时的资金问题，并不影响其后的偿还能力。因此，本案未到期借款理应继续按约履行。 被上诉人中国农业银行股份有限公司民乐县支行辩称，1、被上诉人作为商业银行发放贷款收取利息的行为受法律保护，同时，合同第15条第四款第3项约定了利率水平和利率的浮动方式。因此，上诉人的第一条理由不能成立。二、根据合同第9.5条之约定，发生下列情形之一贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，该条第二项约定借款人未能按约定按期足额偿还借款。合同第18条第一款第3项，本笔贷款以12个月为一个还款周期，还款方式为等额本息还款。本笔贷款是在2017年12月27日发放，到2020年12月26日全部贷款到期。第一期还款日期为2018年12月26日，但截至目前借款人并没有按照约定履行第一期的还款义务，因此构成对本合同违约，根据合同第9.5条第二款之规定我们提前收回本金90万元及相应利息是合理的，同时我们提前行使担保权，也符合合同之约定，至于上诉人认为抵押物完好不应当提前收回的理由不成立。 中国农业银行股份有限公司民乐县支行向一审法院起诉请求：一、要求被告姚玉萍清偿所欠贷款本息1008020.63元（本金90万元，利息108020.63元，利息暂算止2019年5月31日），并要求承担诉讼日至贷款清偿日所产生利息，且利随本清；二、要求对被告姚玉萍贷款时的抵押物处置后，原告优先拥有受偿权；三、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：被告于2017年12月27日向原告申请个人助业贷款90万元，贷款于2020年12月26日到期；贷款用于店面装修、购进原材料；贷款方式：抵押担保；贷款期限3年；还款方式：等额本息还款；还款周期为1年。合同约定：第9.5条发生下列情形之一的，货款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告的行为就是针对第9.5条（2）款借款人未按约定按期足额偿还借款而造成违约的。第18.1条（3）款约定为：分期还款，以壹拾贰个月(每季/每N个月)为一个周期还款，还款日为每季未月或每期末月的借款发放对应日(20日/借款发放日对应日)。如无借款发放对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。并有产权人姚玉萍、樊昊将坐落在××县、房产证号甘（2017）民乐县不动产权第0001919号、房屋作价1570200元的不动产登记给权利人即原告中国农业银行股份有限公司民乐县支行。合同签订后，原告给被告按时如数发放贷款90万元。贷款到期前后原告对借款人、担保人多次催收，止2019年5月31日，欠贷款本息1008020.63万元(本金90万元，利息108020.63万元，利息暂算止2019年5月31日)。原告为了维护自己的合法利益，现依法起诉，要求处理。 一审法院认为，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务，原、被告签订的个人担保借款合同合法有效，原告已按照合同的约定发放贷款并依法办理了抵押物的登记手续。根据合同约定原告有权要求被告提前偿还贷款本息并按照登记的抵押房产实现抵押物的优先受偿权。在合同履行期间，被告姚玉萍作为借款人未按约定期限偿还到期的贷款本息，造成违约。因此，对原告要求被告姚玉萍清偿所欠贷款本息1008020.63元（本金90万元，利息108020.63元，利息暂算止2019年5月31日）、对被告姚玉萍贷款时的抵押物处置后，原告有优先受偿权的诉讼请求予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十二条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决：一、被告姚玉萍偿还原告中国农业银行股份有限公司民乐县支行借款本金90万元，利息108020.63元（利息暂算止2019年5月31日）本息合计1008020.63元，限于判决生效后三月内履行完毕；二、原告中国农业银行股份有限公司民乐县支行对被告姚玉萍的抵押物拥有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司民乐县支行的其他诉讼请求。案件受理费11856元，减半收取5928元，由被告姚玉萍负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据，对一审查明的事实及证据，本院予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，上诉人未按合同约定履行首期还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，被上诉人有权提前收回全部借款，因此，上诉人主张未到期借款应继续按约履行与合同约定不符，且于法无据，本院不予支持。上诉人主张一审判决支持利息的诉请与合同约定不符，经查，本案双方当事人签订的《个人担保借款合同》中明确约定“本合同项下借款按实际天数计算利息”，因此，被上诉人主张的利息符合合同约定，且不违法，本院予以支持。综上所述，上诉人姚玉萍的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。本院依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费11856元，由上诉人姚玉萍负担。 本判决为终审判决。 审判长  胡宏睿 审判员  安凤梅 审判员  宋 睿 二〇一九年十二月二日 书记员  张梦婷 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判。 （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。