广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初4319号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市端州区建设二路85号，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比，该行行长。原告：中国建设银行股份有限公司四会玉城支行，住所地肇庆市四会市城中区城中路九座1号、8号之一，统一社会信用代码91441284076733868A。负责人：陈俏丽，该行行长。两原告的共同委托诉讼代理人：梁星志、李丽珊，均系广东安达信律师事务所律师。被告：四会市东城区满艺玉器销售店，住所地四会市东城区国际玉器城三期贸易区第A31号商铺。经营者：满光远。被告：满光远，男，1978年9月26日出生，汉族，身份证住址广东省四会市。被告：胡文贤，女，1978年5月25日出生，汉族，身份证住址广东省四会市东城区。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称建行肇庆分行）、中国建设银行股份有限公司四会玉城支行（以下简称建行四会玉城支行）诉被告四会市东城区满艺玉器销售店（以下简称满艺销售店）、满光远、胡文贤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案受理后，先适用简易程序，后因案情审理的需要裁定为普通程序并于同年12月17日公开开庭进行了审理。两原告的共同委托诉讼代理人李丽珊到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不（派员）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。两原告向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告建行肇庆分行与被告满艺销售店、满光远签订的2018年建肇小授字第038号《小微企业授信合同》、2018年建肇小快额字第038号《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》；2.三被告偿还原告贷款本金34万元、利息1480.42元，合计341480.42元（暂计至2019年7月4日，之后的利息按照《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》的约定计算到三被告还清本息之日止）；3.三被告承担原告为实现本案债权支付的律师费13659元；4.原告对被告满光远、胡文贤所提供的抵押物[位于四××市××街道××大道中××（××楼）的房屋]的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;5.三被告承担本案全部费用（包括诉讼费、保全费、公告费及原告实现债权的一切费用）。事实和理由：被告满艺销售店、满光远通过原告建行肇庆分行下属网点原告建行四会玉城支行办理开立银行账户、开通企业网上银行服务后，向原告建行肇庆分行借款34万元，具体贷款情况如下：2018年8月20日，被告满艺销售店向原告建行四会玉城支行提交申请书，申请开立银行账户。账户名称：四会市东城区满艺玉器销售店，账号44×××44。同日，被告满艺销售店向原告建行四会玉城支行申请开通了网上银行企业客户服务，所登记的网上银行主管及操作员均为被告建行四会玉城支行，被告建行四会玉城支行也确认签收网银盾。2018年10月15日，三被告与原告建行肇庆分行签订了编号为2018年建肇小授字第038号《小微企业授信合同》、2018年建肇小快额字第038号《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》，约定原告向被告满艺销售店、满光远提供借款额度34万元，借款额度期限自2018年10月15日至2021年10月15日。同时，被告胡文贤确认该笔借款作为其与被告满光远的夫妻共同债务。案涉借款的还款方式是按日计息、按月结息、到期还本，利随本清。为担保该笔债务的履行，被告满光远、胡文贤与原告建行肇庆分行签订编号为2018年建肇小快最高抵字第046号《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》，约定被告满光远、胡文贤提供其名下位于四××市××街道××大道中××（××楼）的房地产作为抵押物。并于2018年10月22日办理了抵押登记，证号粤(2018)四会市不动产证明第0020437号。2018年10月26日至2018年12月2日期间，被告满艺销售店、满光远通过登陆网上银行系统向原告建行肇庆分行申请支用贷款，原告建行肇庆分行根据被告的支用分别于2018年10月26日放款18万元、2019年11月1日放款6万元、2018年11月13日放款5万元，2018年12月2日放款5万元（四笔合计34万元）前述相应借款己发放至被告满艺销售店在原告建行四会玉城支行处开立的账户。账户名称：四会市东城区满艺玉器销售店，账号44×××44。但被告满艺销售店、满光远并没有按照合同约定按时足额归还贷款利息，且其在原告建行肇庆分行处有其他贷款发生违约，目前也无法与被告取得联系。原告多次催收，三被告均刻意逃避催收、拒不还款。原告认为：经原告建行肇庆分行授权原告建行四会玉城支行为被告满艺销售店、满光远开立账户并办理贷款事实清楚，手续齐全，但被告满艺销售店、满光远违反了合同约定，严重损害原告的合法权益。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为13659元，根据《小微企业授信合同》、《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》、《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》等文件的约定，该费用应由三被告承担。诉讼中，两原告确认：1.撤回其第1项诉讼请求；2.案涉的贷款款项还款给原告建行肇庆分行；3.2019年7月25日，三被告还款利息356.26元。三被告没有无正当理由拒不（派员）到庭参加诉讼，亦没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述及经审理认定事实如下：被告满光远与胡文贤于1998年6月1日登记结婚。2018年8月20日，被告满艺销售店向原告建行四会玉城支行提交《开立单位银行结算账户申请书》，申请办理开立单位银行账户；后被告满艺销售店的法定代表人满光远向原告建行四会玉城支行提交《对公综合服务申请表》，申请办理网上电子银行。2018年5月30日，被告满艺销售店、满光远在在原告的官网申请办理小微快贷-信用快贷业务。原告建行肇庆分行于当日线上审批通过了被告的贷款申请，审批额度为34万元，额度期限5年。通过原告的系统确认成功后被告满艺销售店（甲方、借款人）、被告满光远（共同借款人）和原告（乙方、贷款人）于2018年10月15日签署《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》，合同约定乙方向甲方提供的借款额度为34万元，甲方应将借款用于日常生产经营周转，借款额度的有效期间自2018年10月15日至2021年10月14日。在额度有效期间内发生的单笔借款，甲方应至迟在额度有效期间届满日清偿借款等。此外，合同对贷款利率及计息、提还款、违约事件及其处理、争议解决及其他事宜进行了约定。其中合同第五条“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的约定，本合同项下的贷款利率为年利率，利率为浮动利率，即LPR利率加92.5基点（1基点=0.01%）。本合同项下的单笔贷款的罚息利率按照以下约定确定……（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。……（二）本合同项下贷款按月结息，结息日为每月的第20日。合同第九条“甲方的权利和义务”的约定，……甲方进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前，应征得乙方的书面同意。共同借款人与借款企业负有相同的借款责任，一旦乙方按本合同约定发放了贷款，乙方可以向借款企业或共同借款人任何乙方主张全部的债权。合同第十一条“违约责任及发送危及乙方债权情形的补救措施”的约定，甲方违约情形，（一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务。乙方认为可能危及本合同项下债权安全的，包括甲方每月履行其他到期债务……乙方有权行使下述一项或几项权利：……（七）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过约定的分次还本计划期限归还借款的行为。被告于同日向原告建行肇庆分行出具共同借款人配偶声明，确认借款人在本合同项下所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任。同日，被告满艺销售店（甲方、借款人）、被告满光远（共同借款人）和原告（乙方、贷款人）于2018年10月15日签署《小微企业授信合同》，合同约定，乙方向甲方提供的借款额度为人民币340000元，有效期为伍年，期限为2018年10月15日至2023年10月14日。如本款中乙方意向性给予甲方的授信额度与乙方审批同意的授信额度不一致，则以乙方审批同意的授信额度为准。甲乙双方签订的合同编号为2018年建肇小快最高抵字第046号的《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》是依据本合同签订的。同日，原告建行肇庆分行（抵押权人、乙方）与被告满光远、胡文贤（抵押人、甲方）签订《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》（编号2018年建肇小快最高抵字第046号），合同约定甲方愿意为乙方与满艺销售店（下称债务人）签订的编号为2018年建肇小授字第038号/2018年建肇小快额自第038号的《小微企业授信合同》/《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保。甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚金）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为58.8万元，债权确定期间为2018年10月15日至2023年10月14日。主合同项下的贷款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围，主合同项下债务履行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分抵押财产。抵押财产请求：抵押财产权属证书粤房地权证四字第××号、四国用（2009）第003107号，位于广东省××市××街道××大道××房产，面积117.59平方米等等。2018年10月22日，原告与被告满光远、胡文贤依约办理了涉案标的物的他项权证登记手续。根据《不动产登记证明》所载，权利人为中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，义务人为满光远、胡文贤，房屋坐落为四会市东城街道××大道中××号，证号：粤（2018）四会市不动产证明第0020437号。随后，经被告满艺销售店、满光远的申请支用，原告建行肇庆分行经审核后分别于2018年10月26日、11月1日、11月13日、12月2日分四笔向满艺销售店在中国建设银行的账号（卡号44×××44）分别放款180000元、60000元、50000元、50000元。贷款到期后，被告满艺销售店、满光远未依约偿还借款本金，截止至2019年7月4日，被告拖欠原告借款本金340000元、利息1480.42元。另查明，原告催收无果后，两原告与广东安达信律师事务所于2019年7月16日签订《委托代理协议》，委托其代为起诉等事项，支出律师费13659元（发票编号NO49143789）。诉讼中，原告就案涉贷款的办理作如下陈述：借款申请前需被告到建设银行任一网点开立企业银行账户，同时开立对公网络服务，在其过程中所获得的企业账户网盾以及设立密码就是上述网络申请贷款的账户及密码。后两被告可以通过网络申请贷款并形成贷款合同，自助支配贷款、自助还款。贷款人确认后银行就会将贷款发放到贷款人指定的账户本院认为：三被告经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告起诉提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，故本院予以采信。本案为金融借款合同纠纷。被告满艺销售店、满光远与原告建行肇庆分行签订的《小微企业授信合同》《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》，被告满光远、胡文贤与原告建行肇庆分行签订的《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》构成各方的借款合同，是各方当事人的真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的合同，各方均应恪守。一、被告满艺销售店、满光远按照合同约定应履行归还贷款本息的义务，但其未依照约定还本付息，其逾期还款的违约行为已构成根本性违约，双方签订的《小微企业授信合同》《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》的合同目的已经无法实现。因此，原告以被告满艺销售店、满光远违约为由，于2019年6月22日发函给三被告要求提前宣布全部借款本息到期（即解除合同）。符合合同的约定，本院予以支持。二、对于原告建行肇庆分行要求被告满艺销售店、满光远清偿借款本息的请求。如上所述，由于案涉的两份《小微企业授信合同》《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》因违约已被解除，故原告有权要求被告满艺销售店、满光远清偿余下借款本息，截止至2019年7月4日，被告拖欠原告借款本金340000元、利息1480.42元，合计341480.42元。因此原告提出的该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。三、对于被告胡文贤的责任问题。被告胡文贤在《小微企业抵押快贷最高额抵押合同》签名予以确认，且上述债务在其保证期间内。因此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告胡文贤应对约定的债务承担连带清偿责任。故原告的该项请求，合理合法，本院予以支持。四、对于原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求。被告满光远、胡文贤提供其名下房产作为借款抵押物并办理了他项权登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，原告对借款抵押物在被告满艺销售店、满光远拖欠的债务及原告实现债权费用的范围内依法享有优先受偿权。五、关于律师费的请求，如前所述，因被告满艺销售店、满光远未依约履行支付借款本息的行为已构成违约，故合同约定，原告要求三被告承担因实现债权而导致的律师费的请求合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告四会市东城区满艺玉器销售店、满光远应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行清偿贷款本金34万元、利息1480.42元，合计341480.42元（上述利息已计至2019年7月4日，之后的利息按照《小微企业抵押快贷人民币额度借款合同》约定的标准计付至欠款还清之日止）。二、被告四会市东城区满艺玉器销售店、满光远应自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行律师费13659元。三、被告胡文贤对上述第一、二判项确定的债务承担连带保证责任；四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行就上述第一、二项确定的债务对位于四会市东城街道四会大道中六十二座23号有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6627元，财产保全申请费2296元，合计8923元（原告已预交），由三被告承担。该款三被告应在本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  梁凯文审 判 员  梁小茵人民陪审员  刁小怡二〇一九年十二月二十五日法官助理钟敏书记员卢诗瀚