福建省浦城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0722民初2399号 原告：浦城县农村信用合作联社山下信用社，住福建省浦城县山下乡山下街71号，统一社会信用代码913507227531155154。 负责人：黄美霞，信用社主任。 委托诉讼代理人：戴莉萍，女，福建求拓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶洙彤，男，福建求拓律师事务所律师。 被告：郑明辉，男，汉族，1994年9月1日出生，住福建省浦城县。 被告：郑明燕，女，汉族，1991年9月28日出生，住福建省浦城县。 原告浦城县农村信用合作联社山下信用社与被告郑明辉、郑明燕信用卡纠纷一案。本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦城县农村信用合作联社山下信用社委托代理人叶洙彤到庭参加诉讼，被告郑明辉、郑明燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦城县农村信用合作联社山下信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑明辉立即偿还原告借款本金29457.27元；2.请求判令被告郑明辉支付原告还清款项之日止透支手续费（利息）、违约金及普惠金融卡年费5562.12元。（暂计至2019年4月21日，之后利息按合同年利率13.5%计算至实际清偿全部借款之日止；之后违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至实际清偿全部借款之日止）3.请求判令被告郑明燕对上述债务承担连带责任；4.请求判令由被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：原、被告签订《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，被告成功申领普惠金融卡，于2016年5月6日开户。原、被告约定，普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费（利息）和滞纳金（违约金），年费为每年200元；年利率为13.5%，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，还款方式支持随借随还。同日，被告郑明燕同原告签订《担保协议》，约定被告郑明燕对被告郑明辉因使用普惠金融卡所产生的全部费用承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告履行了发给普惠金融卡的义务，被告领用该卡后已经消费本金29457.27元，但从2017年8月18日起至今，被告并未向原告偿还任何本息，也未支付任何年费、违约金，按合同约定，现已经结欠透支本金29457.27元，违约金及年费5562.12元。被告的行为已构成违约，截止起诉之日，经原告多次催讨，被告并未偿还原告借款本金、利息、违约金及年费。原告认为，上述借款均是双方当事人的真实意思表示，未违反任何法律法规的强制性规定，双方借贷法律关系成立且生效，合法的借贷关系受法律保护。根据《中国人民共和国合同法》之规定，被告理应按照约定归还原告借款本金及支付各项费用。综上，原告为维护自身的合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起民事诉讼，望贵院判如所请。 被告郑明辉、郑明燕未提交答辩意见。 本院经过审理对本案事实认定如下：被告郑明辉于2016年5月5日向原告浦城县农村信用合作联社山下信用社申领福万通普惠金融卡。原、被告双方签订《福万通普惠金融卡申请表》、《浦城联社普惠金融卡使用须知》，双方约定该卡透支额度为30000元，该卡有效期限为3年，普惠金融卡收取的费用包括每年年费200元，透支手续费月利率（利息）为11.25‰，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，若持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还，被告郑明燕与原告签订《担保协议》表示知悉并愿意对被告郑明辉因使用普惠卡而发生的全部债务承担连带保证责任，保证期限为债务履行期限届满之日起两年。2016年5月6日被告开卡并使用卡内金额，自2017年8月18日至今，被告未按约定正常还息，截止2019年4月21日被告尚欠透支本金29457.27元及利息，违约金、普惠金融卡年费5562.12元未予归还。另查明，被告于2019年12月4日归还原告本金1000元。 上述事实有原告提交的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《浦城联社普惠金融卡使用须知》、利息结欠台账信息、交易明细、普惠金融卡担保协议及庭审陈述在卷佐证。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告浦城县农村信用合作联社山下信用社与被告郑明辉签订的《福万通普惠金融卡申请表》《浦城联社普惠金融卡使用须知》系双方真实意思表示，内容亦未违反法律规定，对双方当事人具有法律约束力。协议签订后，原告浦城县农村信用合作联社山下信用社按约向被告郑明辉发放了普惠金融卡，但被告郑明辉实际使用卡内金额后并未按约定及时履行还款义务，其行为有违诚实信用原则，亦与法相悖，已构成违约，但被告郑明辉在原告起诉后有偿还本金1000元，该款应予以抵扣，故被告郑明辉尚应归还原告浦城县农村信用合作联社山下信用社透支本金28457.27元。对原告主张的自2017年8月18日起至2019年4月21日的利息、年费、违约金等5562.12元及之后相关费用的收取方式，因原、被告在《福万通普惠金融卡申请表》、《浦城联社普惠金融卡使用须知》对上述费用的收取有做明确约定，该约定未违反法律的规定，本院予以支持。被告郑明燕自愿为郑明辉的上述借款提供连带保证责任，保证范围为因使用普惠金融卡而产生的全部债务，保证期限为债务履行期限届满之日起满二年，被告郑明燕的保证责任尚在保证期限内，应对上述款项的归还承担连带保证责任。被告郑明辉、郑明燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应承担由此带来的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告郑明辉应于本判决生效之日起十日内偿还原告浦城县农村信用合作联社山下信用社普惠金融卡欠款本金28457.27元及利息、违约金、年费5562.12元（利息、违约金等暂计算至2019年4月21日，之后的利息自2019年4月22日起以借款本金29457.24按年利率13.5%计算至2019年12月4日,2019年12月5日之后利息以借款本金28457.27元为基数按年利率13.5%计算至欠款实际清偿之日止，违约金自2019年4月22日起按每期最低还款额未偿还部分的5%计算至欠款实际清偿之日止）。 二、被告郑明燕对上述借款的归还承担连带清偿责任，被告承担保证责任后可向债务人追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费675.4元，减半收取337.7元，由被告郑明辉、郑明燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  詹先分 二〇一九年十二月十三日 法官助理毛玲红 书记员谢炳辉 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十二条人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。