重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初8695号原告：中国建设银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路502号，统一社会信用代码915001170093280611。负责人：肖斌，该行行长。委托代理人：刘宇，重庆百君(合川)律师事务所律师。委托代理人：罗继敏，重庆百君(合川)律师事务所律师。被告：李娟，女，1981年10月20日出生，住重庆市合川区。委托诉讼代理人：李建波，四川蜀郡律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“建行合川支行”）与被告李娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行合川支行的委托诉讼代理人罗继敏，被告李娟的委托诉讼代理人李建波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还截至2019年8月19日的贷款本金492914.69元及利息27386.22元、罚息1188.25元(含复利)；2.判决被告按《个人住房(商业用房)借款合同》的约定，支付自2019年8月20日起至贷款本息结清之日止的利息、罚息和复利(其中罚息以被告未偿还的贷款本金492914.69元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以被告未偿还的利息27386.22元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)；3.判决本案律师费22181元、诉讼费用及实现债权的其他费用全部由被告承担；4.判决原告对被告所有的位于重庆市合川区的房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2013年11月7日，原告与被告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定由原告向被告发放贷款530000元，贷款期限自2014年4月9日起至2044年4月9日止。同时原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定被告以其所有的重庆市合川区的房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、以及贷款人为实现债权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)。前述合同签订后，原告按照合同的约定向被告发放了贷款人民币530000元。但被告未能按照合同的约定按时分期偿还贷款本息，从2018年7月9日起开始逾期至今，被告未如期偿还贷款及利息的行为已构成违约，原告有权按合同约定宣告贷款立即到期并要求被告立即偿还全部贷款本息。同时，原告对被告抵押的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，敬请法院依法裁决。被告李娟辩称，被告对双方签订合同的事实没有异议，被告在2018年11月18日还款5000元，被告愿意继续履行合同，希望原告给一个宽限期将所欠的本息还清再继续履行合同；合同罚息、复利约定显失公平，原告也未尽到提示告知义务；律师费缺乏必要性和合理性。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2013年11月7日，原告建行合川支行（贷款人）与被告李娟（借款人及抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：被告李娟向原告建行合川支行借款530000元购置房产；借款期限为360个月，即2013年11月7日至2043年11月7日；还款方法为等额本息还款；还款日为借款期限起始日在每月的对日；借款人每月通过委托扣款方式归还本息金额为3367.41元；贷款利率为基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率相应调整；借款逾期的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并承担贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。其后，原告建行合川支行与被告李娟签订《重庆市房地产抵押贷款合同》，主要约定：贷款金额530000元，贷款期限至2043年11月8日。2013年11月13日，该抵押物在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。上述合同签订后，原告建行合川支行按约向被告李娟发放贷款530000元并转存至李娟指定的账户。之后，被告李娟偿还了部分贷款本金和利息，从2018年7月9日开始逾期。截止2019年8月19日，尚欠贷款本金492914.69元、利息27386.22元、罚息1188.25元（含复利）。2019年4月18日，原告建行合川支行与重庆百君（合川）律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，委托重庆百君（合川）律师事务所代理本案，由此产生律师费22181元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告建行合川支行按合同约定履行了向被告李娟发放贷款530000元的义务，现被告李娟未按约定偿还借款本金及利息，应承担本案的民事责任。根据庭审查明事实，被告李娟尚欠借款本金492914.69元，故原告建行合川支行诉请被告李娟偿还借款本金492914.69元有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息的认定，根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，贷款采取按月等额本息还款方法；借款逾期的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。经审查，该约定符合法律规定，而截止2019年8月19日的利息27386.22元、罚息1188.25元（含复利），系按该约定计息方式及利率标准计算得出，故本院对此予以支持。同时，根据庭审查明，本案借款虽未全部到期，但因被告李娟未按约偿还贷款本息，属被告违约，根据合同约定，借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息。故被告李娟未偿还的贷款应认定为逾期贷款，并应从2019年8月20日起以未偿还的贷款本金为基数按合同约定罚息利率支付逾期罚息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率支付复利。虽被告辩称罚息、复利约定显失公平，原告未尽到提示告知义务，但该合同并未违反公平合理原则，罚息、复利是违约条款，并未加重被告责任，故对被告的辩解意见，本院不予采纳。关于抵押房屋优先受偿权的认定。被告李娟自愿以其所有的位于合川区的房屋抵押给原告建行合川支行作为履行本案贷款的担保，并依法办理了抵押登记，故原告建行合川支行对上述抵押物依法享有抵押权。同时，本案贷款已提前到期，而被告均未履行还款义务，故原告建行合川支行对上述房屋行使抵押权的条件已经成就，其对上述抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费的认定。原、被告在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定借款人违约应承担贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。根据庭审查明，原告建行合川支行为实现本案债权产生了律师费22181元，故原告诉请被告支付律师费22181元符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、由被告李娟于本判决生效后立即向原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行偿还借款本金492914.69元及截止2019年8月19日的利息27386.22元、罚息1188.25元（含复利）；二、由被告李娟于本判决生效后立即向原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行偿还自2019年8月20日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金492914.69元为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的执行贷款利率水平上上浮50%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的执行贷款利率水平上上浮50%计算）；三、由被告李娟于本判决生效后立即向原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行支付律师费22181元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆合川支行对被告李娟所有的位于重庆市合川区的房屋在本判决第一至三项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9236.7元，减半收取4618.35元，由被告李娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 王 丽二〇一九年十二月二十七日书记员 谢伯艳