广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初5650号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行，住所地：广州市增城区荔城街荔乡路83号部分、民乐路24号。负责人：林智勇，该支行行长。委托诉讼代理人：单颖燕，女，系该行职员。委托诉讼代理人：彭培锋，广东悦信律师事务所律师。被告：温雪霞，女，1985年5月1日出生，汉族，住广州市增城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行（以下简称邮政银行增城支行）与被告温雪霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行增城支行的委托诉讼代理人单颖燕和彭培锋到庭参加诉讼，被告温雪霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告邮政银行增城支行诉称：2010年7月12日，被告因购买房屋需要，与原告签订合同编号为440183110070******的《个人购房借款及担保合同》，约定由原告向被告提供购买房屋的贷款，金额为25万元，借款期限为216个月，自2010年7月12日至2028年7月12日，年利率为4.455%，还款方式为等额本息，同时，为保障该债权的实现，被告提供增城区××路××房产为该笔贷款的抵押担保。2010年7月12日，原告依约向被告放款25万元整，被告每月承担还款责任，但自2012年4月12日起首次出现逾期，之后借款人经常不按照约定时间足额还款，直至2019年7月2日，被告共逾期还款30次，至今共拖欠原告本金151466.84元，计至2019年7月2日利息和罚息共775.51元，合共152242.35元。被告的违约行为给原告造成经济损失，为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求：1、判令被告立即偿还借款本金151466.84元和计至付清日的利息、罚息（截至2019年7月2日止的利息和罚息共775.51元，本息合计152242.35元。从2019年7月3日起至还清款日止支付的利息和罚息按合同编号440183110070******的《个人购房借款及担保合同》的约定计付）；2、判令被告立即支付原告律师费暂合计7612元（包括前期基础费用3000元，后期律师费按原告实际收回贷款本金及利息、罚息、违约金之和的5%计算）；3、判令原告对抵押物位于增城区××路××房（证号：粤房地权证增商字第××号）享有优先受偿权；4、本案诉讼费等由被告负担。被告温雪霞未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见或证据。经审理查明：2010年7月12日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订了编号为440183110070******的《个人购房借款及担保合同》，主要约定：被告向原告借款25万元用于购买坐落于增城市荔城镇**开发区*区*号***，借款期限为216个月，自2010年7月12日至2028年7月12日止。实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮25%；借款人按月等额本息还款法还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，处分抵押物、实现抵押权等措施。由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还约定了其他事项。合同签订后，原告于2010年7月12日将借款25万元发放至被告指定账户。被告于2010年7月27日将增城区××路××房抵押给了原告，并办理了抵押登记[押字（10）****号]。贷款发放初始被告尚能按时偿还借款本息，但从2012年4月12日开始出现逾期还款情形，至2019年7月2日被告共逾期30次，截至2019年12月16日，被告欠原告贷款本金余额149242.61元，利息（含复利，罚息不计算复利）2350.56元，罚息70.27元。诉讼中，原告提交民事委托代理合同、律师费发票，证明其聘请律师提起本案诉讼产生了律师费，被告应支付律师费7612元。上述证据显示，原告于2019年6月24日与广东悦信律师事务所签订《民事委托代理合同》，由广东悦信律师事务所指派律师担任本案纠纷原告的委托代理人，其中前期律师服务费为3000元/笔，另还约定了后期律师服务费的收费方法。本案现已实际产生律师费3000元。以上事实，有原告提交的《个人购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《民事委托代理合同》、律师费发票、他项权证及原告的陈述等为证。本院认为：原、被告签订的编号为440183110070******的《个人购房借款及担保合同》，是双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方均应按照合同的约定来履行。原告向被告发放贷款后，被告有义务按约定逐月偿还贷款本息，现被告至2019年7月2日累计超过6期逾期还款，已构成违约，原告按照合同约定要求提前收回剩余全部贷款本金149242.61元及相应的利息（包括利息、罚息、复利），理据充分，本院予以支持。对于律师费，涉案《个人购房借款及担保合同》约定原告为实现债权而产生的律师费由被告承担，本案中原告实际委托广东悦信律师事务所指派律师代理本案诉讼产生了前期律师费3000元，该律师费亦没有超过当地司法行政管理部门确定的收费标准，原告要求被告支付上述律师费用，理据充分，本院予以支持。对于后期律师费，因尚未实际发生，对此不予支持，待实际发生后，原告可另行主张。被告将位于增城区××路××房抵押给了原告，并办理了抵押登记，按照相关法律规定，在被告不能清偿上述债务时，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告温雪霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行偿还借款本金149242.61元及利息（含复利）、罚息[截至2019年12月16日的利息（含复利，罚息不计算复利）为2350.56元、罚息70.27元，从2019年12月17日起至还清之日止的利息（含复利）和罚息按合同约定的方式计算，但罚息不得计收复利]；二、被告温雪霞于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行支付律师费3000元；三、被告温雪霞逾期不履行上述第一、二项判决所确定的债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行有权以位于广州市增城区荔城街**路*号***房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3498元及财产保全费1281元，由原告负担138元，被告负担4641元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  赵春知人民陪审员  陈秀瑞人民陪审员  赖焕途二〇一九年十二月十八日书 记 员  郭倩瑜