湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1002民初6011号原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号，统一社会信用代码：914310003955500579。法定代表人：周松柏，系该公司董事长。委托诉讼代理人：普传奇，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。被告：邓兰凤，女，1965年4月9日出生，汉族，住郴州市北湖区。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告邓兰凤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农村商业银行股份有限公司的委托代理人普传奇，被告邓兰凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金80000元及其利息29083.76元，本息合计109083.76元（利息暂计至2019年5月30日，之后逾期利息按月利率13.3005‰另计算至借款全部清偿之日）；2.判令被告承担抵押担保责任：将被告位于解放路97号（郴房权证实测字第××号）抵押房进行折价、拍卖、变卖所得价款由原告在抵押权范围内优先受偿。3.本案诉讼费用由被告承担。被告邓兰凤答辩要点：借款是事实，但钱是给我弟弟用了。查明的事实根据原告的举证、以及本院的认证，并结合当事人的陈述，本院查明本案的事实如下：原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社作为贷款人，被告邓兰凤作为借款人，双方于2012年1月11日签订一份《个人贷款合同》。合同约定主要内容：邓兰凤向原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社借款80000元，借款用途为创业；借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；借款年利率为10.640400000000001%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定，本合同项下借款为抵押贷款。同日，原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社作为抵押权人，被告邓兰凤作为抵押人，双方签订了一份《抵押合同》，抵押合同约定主要内容：抵押人同意以登记在邓兰凤名下的房产（位于郴州市北湖区，房屋所有权证号为：郴房权证市测区字第××号，建筑面积56.48㎡，房屋所有权人邓兰凤）作为抵押物，为上述《个人贷款合同》提供抵押担保，合同约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。《个人贷款合同》及《抵押合同》签订后，原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社按合同约定于2012年1月18日向被告邓兰凤发放了创业借款80000元，执行借款月利率8.867‰，借款到期日期2015年1月18日。2015年1月16日，郴州农村商业银行南岭支行与被告邓兰凤（借款人）又签订一份《借款展期协议》，协议约定主要内容：借款合同借款金额为80000元，原约定借款到期日2015年1月18日，展期后到期日2016年1月18日，展期期间，借款利率执行月利率8.867‰，直至借款到期日。同日，郴州农村商业银行南岭支行与被告邓兰凤又签订一份《抵押合同》，继续以上述房产提供抵押担保。原、被告于2015年1月18日签订抵押变更协议，把原借款期限2012年1月18日至2015年1月18日，变更后借款期限为2015年1月18日至2016年7月18日。双方并于2015年1月18日在郴州市房产交易与权属登记管理处办理了抵押物登记手续，领取了郴房他证北湖区字第××号他项权利证书。2017年10月11日原告向抵押人邓兰凤发出《催收逾期贷款本息通知书》进行催收，邓兰凤签收。截至2019年5月30日止，被告邓兰凤尚欠原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金80000元，借款利息29083.76元（借款利息暂计算至2019年5月30日止）。另查明，2014年7月30日，中国银监会湖南监管局核准郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业。该行开业同时，郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，其债权债务由该行及其辖内分支机构承接。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行作为原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社的承受人，其有权向原债务人行使债权，是本案适格的原告。原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社与被告邓兰凤签订的《个人贷款合同》及《抵押合同》、《借款展期协议》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依据合同约定，原郴州市北湖区农村信用合作联社五岭分社向被告邓兰凤发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告邓兰凤未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约。故原告郴州农商银行要求被告邓兰凤偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。以建筑物进行抵押的，抵押权自登记时设立。原告郴州农商行与被告邓兰凤就抵押房屋办理了他项权证，抵押权已经设立，故原告郴州农商行要求对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告邓兰凤于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金80000元及截至2019年5月30日的利息及逾期利息29083.76元，后期利息自2019年5月31日起按未还借款月利率13.3005‰计算至借款全部清偿之日；二、如果被告邓兰凤未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权对被告邓兰凤所有的位于郴州市房产（郴房权证市测区字第××号）以折价或者拍卖、变卖该房产的所得价款优先受偿。如果被告邓兰凤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1241元，由被告邓兰凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  杨宗文二〇一九年十二月三十日书记员  张雨杏附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。