福建省南靖县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0627民初1097号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行，住所地福建省南靖县山城镇中山北路3幢。统一社会信用代码：91350627676511695X。 负责人：许育霖，行长。 委托诉讼代理人：肖美能，女，系该行职员。 委托诉讼代理人：吴国华，男，系该行职员。 被告：江金坤，男，1982年11月8日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：陈丽芳，女，1986年6月14日出生，汉族，现住福建省南靖县。 被告：戴深圳，男，1981年3月14日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：江彩霞，女，1987年3月6日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行（以下简称邮储银行南靖支行）与被告江金坤、陈丽芳、戴深圳、江彩霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用简易程序，经审理发现本案不宜适用简易程序，后裁定转为普通程序。原告邮储银行南靖支行委托诉讼代理人肖美能，被告戴深圳及其委托诉讼代理人王振华、江彩霞及其委托诉讼代理人王振华到庭参加诉讼，被告江金坤、陈丽芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行南靖支行向本院提出诉讼请求：1.判令江金坤、陈丽芳共同偿还借款本金153362.3元及利息、罚息（从2018年4月23日至2019年4月11日暂计23483.82元），本息暂计176846.12元及从2019年4月12日起至全部偿还之日止按协议约定计付利息、罚息；2.判令戴深圳、江彩霞对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼相关费用由以上被告承担。庭审中，邮储银行南靖支行变更诉讼请求为:1.判令江金坤、陈丽芳共同偿还借款本金153362.3元及利息、罚息（从2018年4月23日至2019年4月11日暂计23483.82元），本息暂计176846.12元及从2019年4月12日起至全部偿还之日止按协议约定计付利息、罚息；2.本案的诉讼相关费用由以上江金坤、陈丽芳承担。事实与理由:江金坤、陈丽芳以购买温室设备、支付工资、承包土地、购买农药化肥等为由向邮储银行南靖支行申请借款，双方于2015年11月20日签订《小额贷款额度借款合同》,并由戴深圳、江彩霞提供担保签订《小额贷款保证合同》。合同约定：授信额度为200000元、循环授信额度。2017年9月22日江金坤申请并签订《小额E捷贷业务开办协议》（《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议），江金坤于2017年9月22日分两笔向邮储银行南靖支行借款，每笔借款100000元，共计200000元，借款期限为12个月（自2017年9月22日起至2018年9月22日止），按阶段性等额本息还款（借款前10个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款偿还）。协议约定：该协议为双方2015年11月20日签订的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。放款协议约定年利率为12.58%，逾期年利率为18.85%（即放款利率上浮50%），协议未尽事宜，按主合同有关条款解释或办理。根据合同约定：被告如违反主合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回未到期的贷款，同时要求赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。戴深圳、江彩霞为小额贷款担保人，保证的范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使邮储银行南靖支行采取诉讼方式所支出的诉讼费、律师费、差旅费及原告为实现债权与担保权利发生的其他费用。从2018年4月23日起至2019年4月11日止，江金坤、陈丽芳拖欠借款本金153362.3元及利息23483.82元。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法支持原告的诉讼请求。 江金坤、陈丽芳未进行答辩，亦没有提供相应证据。 戴深圳、江彩霞辩称，江金坤于2017年9月22日向原告借款，该款项并不在两份《小额贷款保证合同》项下担保债权确定的时间从2015年11月20日起至2016年11月20日止的期间内，故答辩人不用承担担保责任。 邮储银行南靖支行围绕诉讼请求依法提交了借款申请表、个人额度借款合同、小额贷款保证合同、小额E捷贷开办申请单及协议、放款通知书、贷款逾期明细、身份证、结婚证等证据，戴深圳、江彩霞向本院申请鉴定由福建正泰司法鉴定中心出具的司法意见书，本院依职权调取江金坤、陈丽芳离婚登记审查处理表，经双方庭审举证、质证，本院进行了当庭审查，并予以确认在卷佐证。本院经审理认定事实如下： 1.2015年11月20日，江金坤以购买温室设备支付工资、承包土地、购买化肥农药等为由向邮储银行南靖支行签署一份《借款申请表》，申请数额为200000元的额度授信循环贷款，拟以戴深圳、江彩霞提供担保。陈丽芳在“借款人配偶（财产共有人）”一栏中签名。 2015年11月20日，江金坤（甲方）与邮储银行南靖支行（乙方）签订一份编号为3599963Q215114571915的《个人额度借款合同》，合同第一条约定授信额度金额为200000元；第三条约定额度存续期最长为3年，自2015年11月20日至2018年11月20日止，额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为1年；第八条约定贷款用途仅限于借款人用于生产经营；第十一条约定贷款利率、罚息利率和计息、结息方式；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条约定的利率基础加收30%确定。 2017年9月22日江金坤与邮储银行南靖支行签订了编号为法律审字第2017SN001号《个人小额E捷贷业务开办协议》。该协议为编号为3599963Q215114571915《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议生效后，主合同约定的甲乙双方权利义务不受本合同影响。 2015年11月20日，戴深圳、江彩霞分别与邮储银行南靖支行签订《小额贷款保证合同》（编号3599963Q615113723128、3599963Q615113723129），约定为江金坤于2015年11月20日签订的《个人额度借款合同》的债务提供保证担保；担保范围为债务人在主合同项各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。 2．江金坤分别于2017年9月22日分2次贷款各100000元，合计200000元，借款利率12.58%，逾期利率18.87%，借款期限12个月，按月付息、还款方式阶段性等额本息。截至2019年4月11日止，共拖欠贷款本金153362.3元及利息、罚息（从2018年4月23日至2019年4月11日暂计23483.82元。 3.江彩霞、戴深圳于2019年7月2日提出对编号3599963Q615113723128、3599963Q615113723129《小额贷款保证合同》中各第三页第七行数字2018年中的“8”是否由“6”修改合成或者存在添加、篡改行为进行司法鉴定，经福建正泰司法鉴定中心鉴定出具的司法意见书：上述签名项目中“2018”中的“8”有添改，是“6”改写成。 4．江金坤与陈丽芳于2007年10月22日登记结婚，于2018年4月26日登记离婚。 5.庭审过程中，邮储银行南靖支行撤回对戴深圳、江彩霞的起诉，本院当庭口头裁定予以准许其撤回起诉。戴深圳、江彩霞同意已垫付的鉴定费另行与原告协商解决。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，邮储银行南靖支行与江金坤签订的《个人额度借款合同》和《个人小额E捷贷业务开办协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律的规定，合同依法成立并生效，各方当事人应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，江金坤作为借款人向邮储银行南靖支行申请借款，邮储银行南靖支行依约发放借款。现还款期限已届满，故邮储银行南靖支行请求江金坤偿还尚欠的借款本金153362.3元，以及支付依合同约定计算的利息、罚息、复利（从2018年4月23日起至2019年4月11日止计23483.82元，从2019年4月12日起至实际还清款项之日止按协议约定计付利息、罚息），有事实和法律依据，应予支持。陈丽芳在《个人额度借款合同》上的配偶处签名确认，该合同循环授信贷期限至2018年11月20日止，江金坤支取贷款时间是2017年9月22日，系陈丽芳与江金坤婚姻关系存续期间的借款，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”的规定，依法应认定为夫妻共同债务，陈丽芳应对上述借款承担共同偿还责任。故邮储银行南靖支行主张应由陈丽芳共同承担偿还责任，理由正当，应予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 江金坤、陈丽芳应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南靖县支行借款本金153362.3元、利罚息为23483.82元，及从2019年4月12日起至全部偿还之日止按双方签订的《个人额度借款合同》及《个人小额E捷贷业务开办协议》约定的利息、罚息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3837元，由江金坤、陈丽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员  吴西金 人民陪审员  林允明 人民陪审员  黄少丽 二〇一九年十二月九日 法官助理陈伟煌 书记员郑剑贞 【附相关法律规定】 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -1-