江苏省太仓市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0585民初4508号 原告:中国工商银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市城厢镇上海路5号，统一社会信用代码91320585838067516H。 负责人：徐军，该行行长。 委托诉讼代理人：邵永兴，江苏金太律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施骁，江苏金太律师事务所律师。 被告：刘文静，女，汉族，1985年11月17日生，住河北省邯郸市大名县。 原告中国工商银行股份有限公司太仓支行与被告刘文静信用卡纠纷一案，本院于2019年7月26日受理后，依法组成合议庭，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司太仓支行的委托诉讼代理人施骁到庭参加诉讼。被告刘文静经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司太仓支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支本金42630.02元、利息16890.31元、违约金12000元、滞纳金2493.39元（利息从2016年6月1日计算至2018年12月30日，之后按合同约定继续计算至实际给付之日止，违约金从2017年1月25日计算至2018年12月25日，滞纳金从2016年5月25日计算至2016年12月25日）；2、要求被告承担原告因本案产生的律师费6300元；3、原告有权对车牌号为苏Ｅ×××××的雪佛兰牌抵押车辆拍卖、变卖或折价等所得价款在抵押范围优先受偿；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年8月17日，被告刘文静丈夫赵志国向原告申领信用卡并申请了信用卡汽车消费分期付款业务，透支5.5万元用于购车，分期36期偿还，并以所购车辆提供抵押担保。被告刘文静向原告出具承诺书，承诺作为共同偿债人承担共同还款责任。赵志国使用信用卡透支后，未能按约归还透支借款，构成违约。为维护原告的合法权益，请求法院依法判决。 被告刘文静未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、信用卡合约、分期付款合同的订立 2015年8月17日，赵志国向原告申领牡丹信用卡（汽车分期卡）。赵某在《工银信用卡申请表》上签名并确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》。章程、领用合约及收费标准对信用卡的透支利息、免息还款期待遇、滞纳金等进行了约定。 同日，赵志国向原告申请信用卡汽车消费分期付款业务，并与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》1份，合同约定，乙方（赵某）购买科鲁兹汽车1辆，车辆总价79600元，自行支付首付款24600元，余款5.5万元通过在原告处办理的汽车分期付款业务以透支方式支付，透支金额为5.5万元。还款方式为按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期还款金额为1555元，以后每期偿还1527元，还款日为每月24日前。赵志国一次性支付原告分期付款手续费5736.50元。如乙方未按合同约定及时足额存入还款资金等导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由乙方承担。合同期内，乙方累计三次违约，原告有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。被告刘文静与赵志国共同向原告出具《共同偿债人承诺书》1份，承诺作为共同偿债人，对赵志国与原告签订的信用卡汽车分期合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 中国工商银行股份有限公司于2016年9月30日发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，于2016年11月15日发布《关于修订的公告》，明确自2017年1月1日，将滞纳金收费项目改为违约金收费项目，收取标准不变。 二、抵押合同的订立 2015年8月17日，原告（抵押权人）与赵某（抵押人）签订《抵押合同》1份，合同约定，赵某向原告申请的汽车专项分期付款，为确保原告债权的实现，赵某自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为车牌号苏Ｅ×××××的小型轿车1辆。被告刘文静在抵押物共有人处签名。 三、抵押权的设立 2015年9月8日，赵某名下所购车辆依法办理了抵押登记手续，机动车登记证书编号：xxx，车牌号为苏Ｅ×××××的雪佛兰牌小型轿车，发动机号为xxx，抵押权人为原告。 四、信用卡合约、分期付款合同的履行 原告受理赵某申请后，向其发放了卡号为62×××29的牡丹信用卡1张。该卡于2018年12月30日核销。2015年8月24日，赵某通过上述牡丹卡透支消费5.5万元，向车辆销售商支付购车款。分期款额5.5万元，分期36期，首期还款1555元，之后每期还款1527元，首期收取手续费5736.50元。 赵志国于2015年8月24日开始还款，自2015年10月25日起出现逾期还款的情形，2016年5月25日还款0.01元后，至今未再还款。原告于2017年6月23日将分期款项一次性计入信用卡最低还款额。截止2018年12月30日，赵某结欠原告透支款本金42630.02元、透支利息16890.31元（从2016年6月1日计算至2018年12月30日）、滞纳金2493.39元（从2016年5月25日计算至2016年12月25日）、违约金12000元（从2016年12月26日计算至2018年12月25日），欠款合计74013.72元。上述欠款中，截至2017年6月22日，该卡结欠本金21252.02元、利息2297.58元、滞纳金2493.39元、违约金2500元，合计28542.99元。2017年6月23日至2018年12月30日期间，该卡产生本金21378元、利息14592.73元、违约金9500元，合计45470.73元。 五、催收记录 因赵某未能按时归还透支款项，原告自2016年6月2日起多次通过短信、电话及合作催收方式向其催要欠款。 六、合理费用 原告为本案诉讼与江苏金太律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定律师代理费为6300元。律师费按照江苏省律师服务收费试行标准的下限计算。 七、当事人间的关系 被告刘文静与赵某于2011年4月6日登记结婚。赵某于2017年5月16日因死亡注销户籍。 本院对各当事人之间存在的法律关系分析认定如下： 一、关于信用卡借款合同关系 原告与赵某之间的信用卡借款合同关系合法有效。赵某持卡透支消费后，应当按约归还透支款项，现因赵某未能按约还款构成违约，原告有权按照约定要求归还全部透支款项，并支付利息、违约金等。原告要求被告刘文静作为共同偿债人承担还款义务，并无不当，本院予以支持。对于原告利息、违约金的主张，原告于2017年6月23日将分期款项一次性计入信用卡最低还款额后，该卡结欠本金为42630.02元，2017年6月23日至2018年12月30日期间产生利息14592.73元、违约金9500元，原告的利息等损失已超过年利率24%的限制，故本院对该部分损失支持15829.95元（42630.02元*24%/360天*557天），超出部分不予支持。原告主张的律师费，合同有明确的约定，律师费的计算也符合相关规定，故本院予以支持。 二、关于担保合同关系 被告刘文静及赵某自愿以其合法所有的车辆为信用卡分期付款合同项下的债务提供抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，原告有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 综上，被告刘文静经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘文静于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司太仓支行信用卡透支本金42630.02元，利息、滞纳金、违约金23120.92元，合计65750.94元（利息计算至2018年12月30日，之后按合同约定计算至欠款还清之日止）。 二、被告刘文静于本判决生效之日起10日内支付原告中国工商银行股份有限公司太仓支行律师代理费6300元。 三、如被告刘文静到期未能履行上述债务，原告有权以抵押车辆（登记证书编号：xxx，车牌号：苏Ｅ×××××，发动机号：xxx）折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司太仓支行的其他诉讼请求。 上述款项由被告直接给付原告，如采用转账方式支付，请汇入太仓市人民法院案款专户，开户行：中国建设银行太仓分行，账号：32×××31。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1848元，诉讼保全费1020元，公告费560元，合计3428元，由原告中国工商银行股份有限公司太仓支行负担207元，被告刘文静负担3221元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  龚 健 人民陪审员  杨雪梅 人民陪审员  周跃良 二〇一九年十二月十二日                                                             书记员  徐晓青 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。