北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初24134号原告：中国银行股份有限公司北京中银大厦支行,住所地北京市西城区复兴门内大街1号一层G区。负责人：尹朝霞，行长。委托诉讼代理人：周春梅，北京天驰君泰律师事务所律师。被告：杨永刚，男，1981年12月10日出生，汉族，户籍地河北省邯郸市曲周县。原告中国银行股份有限公司北京中银大厦支行（以下简称中国银行）与被告杨永刚信用卡纠纷一案，本院于2019年6月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人周春梅到庭参加了诉讼。被告杨永刚经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还截止到2019年3月28日的欠款共计180869.01元，偿还自2019年3月29日起至全部欠款清偿之日止的利息、应收费用（按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》约定的标准计算）；2.被告支付原告为实现债权支付的律师费5000元；3.诉讼费用由被告承担。中国银行向本院提交以下证据予以证明：证据1.信用卡爱家专项分期额度协议，证据2.《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、信用卡申请表及领用合约、汇兑支付往账凭证，证据3.律师费发票及委托合同，证据4.欠款明细。被告杨永刚既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告杨永刚未向本院提交证据。经本院庭审质证，原告中国银行提交的证据材料符合有效证据形式要求，已形成完整证据链，故本院对原告中国银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：杨永刚向中国银行申请办理信用卡，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡的免息还款期一般为20至50天，申领人在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申领人应按本合约规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起已实际欠款金额及欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），申领人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。该账户存款不足发生透支时，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。申领人可选择全额或最低还款额的还款方式，如申领人选择全额还款方式，则申领人在到期还款日前全书清偿信用卡账户内所有欠款的，银行免收申领人非现金交易透支利息。如申领人选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，申领人应按银行相关规定支付透支利息。相关费用以收费表为准。收费表载明：透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金（每笔）按最低还款额未还部分的5%收取。中国银行批准了杨永刚的办卡申请，杨永刚申领了卡号为×××的信用卡。2017年3月17日，杨永刚与中国银行签署《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》和《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》，约定以下合同要素：中国银行同意向杨永刚提供300000元的分期付款额度；分期期数为36期；额度用途为杨购物；手续费的支付方式为分期支付，手续费率为每期专向分期应还款金额的12%，各期手续费金额共计36000元。还款方式为按期付款，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；每期到期还款日前未全数清偿的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并承担银行因此产生的一切费用（包括但不限于催收费、诉讼费、律师费等）；杨永刚保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入交易手续费的款项，并在此授权中国银行于第一期对账单日起从该账户中直接扣收应交易手续费；杨永刚信用卡账户逾期60天后，中国银行有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户，分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费；信用卡分期业务无最低还款额；合同项下的手续费自杨永刚信用卡账户内收取，如账户内的余额不足以支付手续费用时，杨永刚应预先存入不足部分，否则将产生超限费用；杨永刚未按期归还透支本金、利息、手续费即构成违约，中国银行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）等全部或部分立即到期、要求杨永刚赔偿因其违约给中国银行造成的损失。前述合同签订后，2017年3月21日，中国银行依照杨永刚的申请及合同约定向其发放贷款300000元。合同履行过程中，杨永刚还款出现逾期。截至2019年3月28日，杨永刚尚欠中国银行本金66664元、利息3642.87元、费用18899.14元，其他91663元，共计180869.01元。另查，2016年9月27日，中国银行在其官网发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，中国银行为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，取消了信用卡的超限费的服务项目，将信用卡服务项目中的滞纳金调整为还款违约金，收费标准不变。再查，为实现本案债权，中国银行已发生律师费损失5000元。本院认为：杨永刚与中国银行之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，以及双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡分期额度协议》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应依约履行各自义务。《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》明确约定了分期款项的记账方式、还款方式及逾期还款的法律后果，杨永刚未按合同约定归还透支本息，构成违约，中国银行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）等全部或部分立即到期、要求杨永刚赔偿因其违约给中国银行造成的损失。中国银行依据《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的相关规定，有权向杨永刚催收、追索相关欠款，中国银行要求杨永刚偿还欠款本息、手续费、滞纳金、违约金、律师费损失的诉讼请求合法有据，本院予以支持。杨永刚经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃发表答辩意见及举证质证的权利，不影响本院依据查明的事实依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨永刚于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司北京中银大厦支行截至2019年3月28日的欠款共计180869.01元，并按照《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定支付上述款项自2019年3月29日起至实际清偿之日止的利息及应收费用；二、被告杨永刚于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司北京中银大厦支行律师费5000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4017元、公告费（以实际发生额为准），由被告杨永刚负担（本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  舒 锐人民陪审员  付永生人民陪审员  李宝祥二〇一九年十二月二日书 记 员  周魁英