广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1002民初4406号 原告：中国农业银行股份有限公司百色右江支行，住所地百色市右江区中山二路4号。 负责人：吴英，该行行长。 委托诉讼代理人：李兆籍，该行个人金融部员工。 被告：杨宁，男，1980年9月10日出生，汉族，住百色市右江区。 被告：广西百色市恒基房地产开发有限公司，住所地百色市右江区广州街金利小区28号。 法定代表人：蒋天灿，该公司董事长。 原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行与被告杨宁、广西百色市恒基房地产开发有限公司（以下简称“恒基房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理，依法由审判员何江适用简易程序于2019年12月18日公开开庭进行了审理。书记员周媛担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人李兆籍到庭参加诉讼，被告杨宁、恒基房地产公司经本院送达民事起诉状、应诉通知书、开庭传票等诉讼材料无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行向本院提出诉讼请求，1、依法判令提前解除原告与被告杨宁签订的合同编号为45020520108041701号的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告杨宁偿还原告借款本金159689.12元及利息22691.87元（利息暂计至2019年9月28日，2019年9月28日以后的利息按合同约定另计）；3、依法判令被告恒基房地产公司承担连带偿还责任；4、原告对被告杨宁抵押的位于百色市右江区滨江国际10号楼1单元1401号房屋通过拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权利；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告杨宁于2009年5月18日与原告签订《个人购房担保借款合同》，向原告借个人住房贷款26万元，贷款期限15年，从2009年5月18日至2024年5月18日止，合同约定按月等额本息还款，被告恒基房地产公司作为还款保证人。贷款发放后，被告杨宁没有按期归还贷款，载至2019年9月28日，被告杨宁已累计欠款44期（月），欠贷款本息金额为189558.8元（本金165439.95元，利息24118.85元）。借款逾期后，原告多次向被告催收，但被告仍未按期偿还贷款，对原告权益已造成损害，2016年6月13日原告就被告杨宁逾期部分其中本金5750.83元，利息1426.98元，向右江区人民法院起诉立案（2016桂1002民初1929号），该案经审理判决支持原告的诉讼请求，原告申请执行后被告仍未履行还款义务，根据原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》第12.2（2）条的约定，借款人未足额偿还借款人本息超过90天，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。原告与被告杨宁签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，各方均应依照合同约定享有和履行自己的权利义务，被告杨宁未按合同约定向原告偿还贷款本息，已构成违约，经原告多次催收未果，为维护原告合法债权，现原告就余下的合同金额向法院起诉，请求支持原告诉请。 原告对其主张提供证据如下：1、被告身份证，证明被告杨宁的主体资格及身份情况；2、贷款申请表，证明被告杨宁为购买商品房向原告申请借款26万元的事实；3、《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单，证明被告杨宁为购买商品房向原告借款26万元，由被告恒基房地产公司提供阶段性保证担保且被告杨宁同意以其购买的商品房作为抵押担保；4、借款凭证，证明原告于2009年5月8日将26万元借款发放给被告杨宁已履行合同义务的事实；5、借款凭证基础信息，贷款还款明细，证明被告杨宁已累计欠款44期（月），欠贷款本息金额为189558.8元的事实。 被告杨宁、恒基房地产公司缺席无答辩，也没有向本院提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，诉讼中，本案被告杨宁、恒基房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭系无视法律之行为，视为其已放弃法律所赋予的答辩、质证、反驳等诉讼权利，由此所导致的法律后果，应由其承担。对原告所提供的证据，本院经审查认为其证据形式合法、内容真实，与本案事实存在关联性，依法予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年5月18日，被告杨宁因购买位于百色市右江区滨江国际10号楼1单元1401号商品房，向原告贷款26万元并以其购买的商品房作抵押担保，双方签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款期限为15年，从2009年5月18日至2024年5月18日止，年利率为4.158%，合同约定按月等额本息还款，被告恒基房地产公司作为该借款阶段性保证担保保证人为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按合同约定期限偿还贷款，贷款人有权按约定对借款人计收罚息和复利，借款人未足额偿还借款人本息超过90天，贷款人有权停止发放贷款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同签订后，原告于2009年5月18日向被告杨宁发放购房贷款26万元，贷款发放后，被告杨宁没有按期归还贷款，原告于2016年6月13日就被告杨宁逾期部分其中本金5750.83元，利息1426.98元，向本院起诉，本院以（2016）桂1002民初1929号案立案受理，该案经审理判决后，原告向本院申请执行，但被告仍未履行还款义务，载至2019年9月28日，被告杨宁已累计欠款44期（月），欠贷款本息金额为189558.8元（本金165439.95元，利息24118.85元），原告多次催收未果，就余下的合同金额本息，诉至本院。 另查明，被告杨宁提供抵押的位于百色市右江区滨江国际10号楼1单元1401号房屋至今未取得房屋所有权证并办理正式抵押登记手续，原告尚未取得记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书。 本院认为，原告与被告杨宁、恒基房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律规定，合法有效。对合同双方当事人均具有法律约束力，各当事人应依合同约定积极履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约发放了全部贷款，已履行了合同义务。被告杨宁取得原告发放的借款后，未按合同约定还款，载至2019年9月28日，已累计欠款44期（月），已构成根本违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用并解除借款合同。故原告主张提前解除原告与被告杨宁签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告杨宁清偿全部贷款以及所产生的利息，符合合同约定及法律，本院予以支持。被告杨宁自愿用位于百色市右江区滨江国际10号楼1单元1401号商品房为该借款提供抵押担保，但未办理正式的房屋抵押权登记，原告尚未取得记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，不享有优先受偿权，原告要求对该抵押房屋的折价、变卖或拍卖价款享有优先受偿权的请求，于法无据，本院不予支持。被告恒基房地产公司自愿为被告杨宁的借款提供阶段性连带责任保证，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》约定，因被告恒基房地产公司至今未办理该房的正式抵押登记手续，原告尚未取得记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，被告恒基房地产公司未能完全履行合同约定的义务，应对被告杨宁的借款产生的债务提连带责任保证。被告杨宁、恒基房地产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据已经查明的事实依法裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行与被告杨宁于2009年5月18日签订的《个人购房担保借款合同》解除； 二、由被告杨宁归还原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行借款本金159689.12元及利息22691.87元（利息暂计至2019年9月28日止，之后的利息以159689.12元为计算金额，按合同约定的贷款利率计至清偿之日止）； 三、被告广西百色市恒基房地产开发有限公司对被告杨宁的上述付款义务向原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行承担连带清偿责任，承担连带偿还责任后，有权向被告杨宁追偿。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费3948元，减半收取1974元，由被告杨宁、广西百色市恒基房地产开发有限公司负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（户名：待结算财政款项—法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。 审 判 员 何江 二〇一九年十二月三十日 法官助理 屈宇 书 记 员 周媛