重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初18331号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号，统一社会信用代码914403000515489145。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：向彬，四川君尊律师事务所律师。 被告：吴跃微，女，1991年9月21日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告吴跃微追偿权纠纷一案，本院于2019年7月22日受理后，依法由审判员张红艳担任审判长，与人民陪审员姜全美、彭钦洪组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人向彬到庭参加了诉讼，被告吴跃微经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告诚信祥公司提出诉讼请求：1、被告吴跃微偿还原告代偿款2053.84元；2、被告吴跃微支付原告代偿款资金占用利息（以2053.84元为基数，从2018年5月8日起，按照年利率6%计算至清偿完毕之日止）。事实和理由：2015年5月5日，被告为购买个体户张佩明的手机苹果5S而寻求借款，与借款服务中介—深圳惠普快信金融服务有限公司签署了《个人借款申请表》、《授信委托书》等相关协议，授权深圳惠普快信金融服务有限公司以被告名义借款。依据被告授权，深圳惠普快信金融服务有限公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定商品价款3998元（由商家收取），并由原告承担连带担保责任。2015年5月5日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。但是被告未依约还款，尚欠4期未归还，致使原告于2018年5月8日支付代偿款2542.78元，现原告自愿放弃代偿的借款管理费和利息，仅按法定最高利率24%主张借款期间的未还利息。原告依约履行了担保责任，现依法向被告进行追偿，故起诉。 被告吴跃微未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告举示了个人借款合同条款与条件、个人借款申请表、授权委托书、借款协议打印件、还款提示单、商品交付确认书、代偿通知书及附件、代偿证明、转账凭证等证据，原告举示的以上证据为原件或与原件能够核对一致的复印件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述和提交的证据，本院认定事实如下： 2015年5月5日，被告吴跃微向案外人深圳惠普快信金融服务有限公司提交了《个人借款申请表》，就指定商品（苹果手机，型号5S，商品总价3998元）申请借款3998元。 同日，还款提示单载明，借款金额3998元，分期期数12期，月还款金额502元。 同日，被告吴跃微作为借款人，案外人深圳惠普快信金融服务有限公司作为客户服务供应商，签订《个人借款合同条款与条件》，约定：案外人深圳惠普快信金融服务有限公司与互联网理财服务平台“有利网”的所有人北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司建立有合作关系，负责审核并向有利网推荐借款人；借款人拟通过客户服务供应商及有利网向有利平台的注册投资用户申请一笔《个人借款申请表》中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买个人借款申请表所列的货物或服务，并且由客户供应商向借款人提供与该借款相关的客户服务。借款本金为以个人借款申请表所列“借款金额”及客户服务供应商根据本协议约定一次性收取的借款管理费之和为准。客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”及“借款管理费”。“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为在借款发放时一次性收取。 同日，被告吴跃微作为授权人，向案外人深圳惠普快信金融服务有限公司申请个人借款业务并进行授权，签订《授权委托书》，约定：1、授权贵公司及/或有利运营公司以本人名义在有利网及/或有利网合作机构发布年化收益率不高于贵公司与本人已签订的《个人借款申请表》及《个人借款服务合同条款与条件》（编号：50011201505051167）中规定的全部借款费用之和的借款信息，包括但不限于：性别、年龄、学历等，并视情况为该等借款引入增信措施（但不得增加本人在借款申请文件项下的费用总和）；2、被告同意采用电子文本形式制作《借款协议》，授权深圳惠普快信金融服务有限公司或有利网运营公司通过有利网账户操作，以被告名义代为签署《借款协议》电子文本；3、授权委托期限：自本授权委托书签署之日起至贵公司或有利网运营公司代本人在有利网平台签署的电子文本形式的《借款协议》项下本人的义务全部履行完毕之日止。 2015年5月8日，以被告吴跃微作为甲方（借款客户），以有利网用户作为乙方（出借人），深圳惠普快信金融服务有限公司作为丙方，原告深圳市诚信祥融资担保有限公司作为丁方，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司作为戊方，签订了《有利网借款协议》，约定：1、借款金额及期限：本借款用于个人消费，借款年化利率12%/年，借款本金为4798元，每期还本息数额为426.3元，分12期，每期还款日为8日（24:00前，节假日不顺延），还款期限为2015年5月8日起至2016年5月8日止，等额本息还款。2、甲方必须按照本协议的约定按时、足额偿还对乙方的借款本金和利息。丙方同意为本协议下甲、乙双方的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作，丁方同意在甲方未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，丁方的保证范围为：甲方的借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因甲方提前还款产生的提前结清补偿金（如有），以及为实现该等权利所支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等）。丁方的连带担保责任保证期限为自本协议项下的借款发放之日起至借款到期后2年止。3、如在约定还款日甲方未按时还款，丁方应立即向戊方银行监管账户转账等同于甲方当期应还的借款本金及利息的金额，以及逾期罚息和违约金，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%每日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日。同时，应按照甲方尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%每日的利率按日计收逾期违约金，直至清偿完毕之日。逾期罚息由乙方收取，逾期违约金由戊方收取。同时，丁方有权向甲方进行追偿，乙方、丙方及戊方应提供合理及必要的协助。如丁方有权以诉讼、债权转让等方式处理丁方对甲方的债权。 2015年5月5日，被告吴跃微在《商品交付确认书》上签字，商户交付苹果5S手机交付给被告使用。 因被告在使用过程中，未按时偿还借款。2018年5月8日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向原告发出《代偿通知书》，告知：经贵公司提供担保且深圳惠普快信金融服务有限公司所推荐的借款客户，现借款客户已逾期，根据贵司与出借人、借款人、深圳惠普快信金融服务有限公司以及我司签订的有利网平台生成的借款协议，贵司应对借款人的剩余欠款承担连带保证责任。我司作为出借人的合法授权人处置相关借款，因借款人违约，计算至发函之日，现有多名借款人应支付总计欠款2078436.62元（含本息、服务费等，具体名单及明细详见附件），请贵司收到本通知书后及时履行担保义务将借款人应付款项转入出借人与借款人约定的银行账户。附件中第196项是被告吴跃微的欠款8214.18元。 2018年5月16日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司出具《代偿逾期借款情况证明》，我司作为出借人之合法代理人在此证明，诚信祥公司已向我司支付下列借款客户之借款本息及相关费用。其中第196项是被告吴跃微的欠款8214.18元。 2018年5月11日，原告实际偿还北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司2078436.62元代偿款。 庭审中，原告陈述被告已按照502元的标准偿还了前七期的应还款项，第八期于2016年2月4日支付了532元。因收到代偿通知书时债权人并未告知被告的还款情况，以至于原告以4798元为本金计算了相应的利息3416.18元，本息合计8214.18元，后经原告得知被告具体还款情况后，按诉请要求被告支付代偿款项，我们向北京弘合公司多支付的款项我们会要求他们予以退还。 本院认为：依法成立的合同受法律保护。被告吴跃微为了通过分期付款方式购买手机，自愿与普惠快信签订《个人借款申请表》、《个人借款服务合同条款与条件》、《授权委托书》，并与有利网用户、普惠快信公司、原告诚信祥公司、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司签订《有利网借款协议》，以所借款项用于支付购买手机的费用，前述这些协议是合同当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，且此后被告已获得借款并确认收到购买手机，因此，这些合法有效，应受法律保护，原、被告双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。 《有利网借款协议》中约定由原告诚信祥公司为被告吴跃微的借款提供连带保证责任，现原告按约履行了保证责任，原告依法可以向被告进行追偿。关于追偿金额，《有利网借款协议》中约定的借款本金为4798元，原告已收到购买的手机，表明其收到了4798元的借款本金。约定的每月还款总额虽为426.30元，但被告实际按照每月502元的标准进行偿还，而原告的担保范围仅包括被告的借款本金、利息、逾期罚息和违约金等，并不包括“客户服务费”，因此被告的还款均应视为归还的借款本息。按照约定年利率为12%，本院按约定的等额本息方式重新计算确认被告吴跃微在借款期限内每月应偿还的本息，并将其每月已偿还的多余利息等用于冲抵相应借款本金后，经计算，最后一次还款后，被告吴跃微尚欠原告借款本金1006.13元。因此，被告吴跃微应偿还原告代偿的借款本金1006.13元及从2016年2月5日起至2018年5月11日止按合同约定的罚息和违约金标准（月利率3%）计算的利息700.28元，共计1706.41元。关于代偿后的利息标准双方并无约定，故被告应从2018年5月12日起至付清时止，按照中国人民银行同期贷款利率标准计算。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴跃微于本判决生效之日起十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付1706.41元及资金占用利息（以1006.13元为基数，从2018年5月12日起至付清时止；其中2019年8月20日前参照中国人民银行同期贷款利率计算；2019年8月20日之后参照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）; 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告吴跃微负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  张红艳 人民陪审员  姜全美 人民陪审员  彭钦洪 二〇一九年十二月十三日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  林 茜