甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2019）甘0702民初4505号原告：中国工商银行股份有限公司张掖分行，住所地张掖市甘州区县府街99号，统一社会信用代码91620700925252760R。负责人：许某，该分行行长。委托诉讼代理人：李某，甘肃金厦律师事务所律师。被告：周某，男，1962年2月3日出生，汉族，甘肃省临泽县人，住张掖市。被告：张某，女，1965年9月22日出生，汉族，甘肃省临泽县人，住张掖市。被告：张掖市博金房地产开发有限公司，住所地张掖市甘州区仁宗路737号。法定代表人：施某，该公司总经理。原告中国工商银行股份有限责任公司张掖分行（以下简称“工商银行张掖分行”）与被告周某、张某、张掖市博金房地产开发有限公司（以下简称“博金房产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行张掖分行的委托诉讼代理人李某到庭参加了诉讼，被告张某、周某经本院公告送达开庭传票，被告博金房产公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工商银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周某、张某偿还借款本金101525.25元，承担利息1086.76元（利息算至2019年2月21日），本息合计102612.01元，并按合同约定标准支付利息至借款本息还清之日；2.判令被告张掖市博金房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2013年6月18日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定由原告向被告周某发放借款199000元，用于购买位于××区住房一套，借款期限为120个月。借款期限内，若被告连续三个月或者累计六期未按时足额归还借款本息，原告有权宣布本合同项下借款本息全部提前到期等事项。同时，被告博金房产公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日两年。合同签订后，原告按约于2013年6月18日向被告发放了借款199000元。现被告多次未按借款合同约定时间足额还款，经催收，被告仍未履行还款义务。遂诉至法院，请求依法审理。被告周某、张某经本院公告送达开庭传票，被告博金房产公司经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告周某与张某系夫妻关系，于1985年10月10日登记结婚。2013年5月22日，被告周某、张某为办理个人住房贷款业务，在原告处签写“个人住房贷款客户谈话笔录及客户须知”一份，该笔录记载二被告所购房屋的用途为自住，并在笔录落款处签名、确认。2013年6月18日，被告周某作为借款人，被告博金房产公司作为担保人，原告作为贷款人，三方签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定由被告博金房产公司提供担保，被告周某向原告申请贷款199000元，用于购买位于张掖市××区的住房一套；借款期限120个月，采用按月等额本息还款方法偿还贷款本息，贷款利率以借款凭证记载为准；被告博金房产公司为该笔借款提供担保，担保方式为连带责任保证，保证期限为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时，合同第十四条违约及违约责任14.l条款第L项约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约；14.2条款约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告按约发放了贷款。同日，被告周某在原告提供的借款凭证中签字确认，借款凭证载明借款利率（年）为5.5675%，逾期利率（年）为7.7945%。被告周某仅偿还部分贷款本息后，对下欠贷款本息不再按约偿还。截止2019年2月21日，被告下欠贷款本金为101525.25元，利息为1086.76元，合计102612.01元。以上事实有原告工商银行张掖分行委托诉讼代理人的当庭陈述以及原告提交的《个人购房借款/担保合同》复印件、个人借款凭证复印件、临泽县板桥镇人民政府出具的证明、“个人住房贷款客户谈话笔录及客户须知”复印件、贷款账户自营历史明细表复印件等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应按合同约定履行各自义务。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。被告周某向原告申请贷款，并同意接受双方所签订的借款合同中条款的约束，原告按约定发放贷款后，被告周某在偿还部分借款本息后，对下欠借款本息拒不偿还的行为违背了诚实信用原则及合同约定，原告有权依约宣布借款提前到期，其要求被告周某按照合同的约定偿还尚未归还的借款本息并利随本清的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于被告张某对本案借款是否负有偿付义务的问题，本院认为，该笔债务发生于二被告夫妻关系存续期间，且涉案借款系用于购买家庭住宅楼，被告张某亦作为抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》中签名，同时被告张某于2013年5月22日亦在“个人住房贷款客户谈话笔录及客户须知”签字确认，上述事实能够证实涉案借款系其与被告周某共同意思表示所负的债务，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，该笔债务应属夫妻共同债务，应由二人共同偿还。关于被告博金房产公司应否承担保证责任问题，被告博金房产公司作为保证人在涉案《个人购房借款/担保合同》上盖章自愿为上述借款提供担保，故原告与被告博金房产公司之间成立保证合同关系。关于保证方式及保证期间，双方在合同中约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，故被告博金房产公司的保证责任仍在保证期间内，现原告要求被告博金房产公司承担担保责任的诉请于法有据，本院予以支持。被告博金房产公司履行保证责任后，有权向被告周某、张某追偿。被告周某、张某经本院公告送达开庭传票，被告博金房产公司经本院合法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及相关证据，应视为其放弃应诉、抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告周某、张某于本判决生效之日起三十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司张掖分行借款101525.25元，承担利息1086.76元（利息清止2019年2月21日），合计102612.01元，并利随本清；被告张掖市博金房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告张掖市博金房地产开发有限公司履行保证责任后，有权向被告周某、张某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2352元，由被告周某、张某负担，被告张掖市博金房地产开发有限公司承担连带责任。公告费560元，由被告周某、张某负担。原告已交纳，被告负担的案件受理费、公告费直接给付原告，本院收取原告的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 长 郭璧舟人民陪审员 李多福人民陪审员 梁学文 二〇一九年十二月二十三日法官 助理 丁 瑛书 记 员 周祎晨