福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4704号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行，住所地福建省泉州市鲤城区兴贤路831、833、835号。 负责人：杨似琦，行长。 委托诉讼代理人：许国强，男，系泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行职员。 被告：吴嵘，男，1974年10月25日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行（以下简称农商行鲤城支行）与被告吴嵘信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行鲤城支行的委托诉讼代理人许国强到庭参加诉讼。被告吴嵘经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.吴嵘立即偿还信用卡透支本金人民币49759.99元及从2018年12月20日起至实际还清款项之日止的利息、违约金（暂计至2019年8月22日金额6683.27元，之后至确定还款日期止的利息、违约金按《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》约定的利息、违约金标准计算），本息合计56443.26元；2.吴嵘承担与本案相关的一切诉讼费用。事实和理由：2016年8月10日，吴嵘向农商行鲤城支行申请办理信用卡，并亲笔填写了《福建农村信用社农商银行福万通普惠卡申请表》［申请书编号6223001067］。2016年8月10日，经原告审批，同意给予吴嵘办理“双创”普惠信用卡一张，卡号为62×××07，额度为人民币5万元。该信用卡有效期自发卡之日起至2019年8月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之肆，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。领取卡片后，吴嵘于2018年12月20日起未能按约支付最低还款额，经原告多次催收，截止2019年8月22日，尚欠信用卡透支本金49759.99元，透支利息及违约金6683.27元，本息合计56443.26元。 吴嵘未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对农商行鲤城支行主张的事实抗辩的权利。农商行鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据。农商行鲤城支行提交的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明农商行鲤城支行对吴嵘主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对农商行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》第三条第4项约定：“甲方（吴嵘）未能在到期还款日之前偿还当期利息和超额使用乙方(农商行鲤城支行)使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按当期利息未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”《福建省农村信用社联合社福万普惠金融卡章程》第四十五条约定：“受各行社自愿委托，本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释，福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场公告，持卡人未提疑义的，视同接受，无需另行通知。”2016年11月11日，泉州农村商业银行股份有限公司在福建农村信用社的网站上发布《关于我行信用卡业务收费项目调整的公告》，取消“超限费、滞纳金”收费项目，增加“违约金”收费项目。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。截止2019年12月19日，吴嵘尚欠信用卡透支本金49759.99元，透支利息6039.14元，违约金1595.32元。 本院认为，农商行鲤城支行与吴嵘之间的信用卡合同关系，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。吴嵘使用信用卡透支后，于2018年12月20日未能按照合同的约定支付利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现农商行鲤城支行要求吴嵘返还其尚欠的透支本金以及按照领用合约所约定计算的透支利息、违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人有违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”农商行鲤城支行仅凭其单方公告要求收取违约金，并未按规定与持卡人通过协议约定是否收取违约金及其收取方式和标准，因此其请求判令吴嵘支付违约金，缺乏合同依据和法律依据，本院不予支持。吴嵘经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、吴嵘应于本判决生效之日起十日内返还泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行信用卡透支本金49759.99元及相应的透支利息、违约金（截止至2019年12月19日的透支利息6039.14元，违约金1595.32元，之后至本判决确定还款日止的透支利息、违约金按照《农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定计付）； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1211元，由吴嵘负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 员  郑立群 人民陪审员  黄加兴 人民陪审员  黄佳玲 二〇一九年十二月二十一日 书 记 员  郭 纯 民事判决书所引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 …… 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。