河南省洛阳市瀍河回族区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0304民初1146号原告：李潇潇，女，汉族，1983年3月29日生，住洛阳市瀍河回族区。委托诉讼代理人：曾俊飞，男，汉族，1989年7月15日生，住河南省固始县，洛阳法律研究会秘书长，特别授权。被告：王辉跃，男，汉族，1977年3月29日生，住湖南省浏阳市。委托诉讼代理人:陈芳，湖南琼武律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：于孟标，湖南琼武律师事务所律师，特别授权。原告李潇潇诉被告王辉跃借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李潇潇之委托诉讼代理人曾俊飞，被告王辉跃之委托诉讼代理人陈芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李潇潇诉称，2018年7月10日，原、被告签订《借款合同》一份，约定被告借原告19.9万元，借款期限最终确认为24个月，具体借款起始期限以被告实际收到借款资金时间为准。还款方式为等额本息，借款利率为月息0.88%，每月应还本金为8291.67元，利息1751.2元。合同第七条约定，被告未能在约定还款日14：00前将本合同约定应还款总额存入原告指定还款账户，视为逾期还款，原告有权自还款日14：00开始计收违约金及罚息。如被告任何一期未及时足额支付借款本金或利息的，原告有权宣布借款提前到期，被告应当按照协议约定立即偿还所欠原告的借款本金、利息、违约金、罚息，违约金按照未还金额的10%收取，罚息每日按照未还本金的0.5%收取，直至欠款全部清偿为止。《借款合同》签订后，原告依约于2018年7月11日通过银行转账向被告支付借款本金19.9万元，但被告至今仅在2018年8月8日还原告9784.17元，尚拖欠本金190708.33元及利息40277.6元未付，其行为已构成违约，故原告诉至法院，要求依法判令：1、解除原、被告签订的《借款合同》；2、被告立即偿还原告借款本金190708.33元及利息40277.6元（以月息0.88%为准，从2018年8月12日起算至2020年7月11日），违约金、罚息（违约金、罚息以借款190708.33元为基数，按照年利率24%的标准，从2018年9月11日起持续计算至借款本金190708.33元实际付清为止，暂计算至2018年12月13日为11457.9元）；3、被告承担本案诉讼费、保全费。被告王辉跃辩称，一、原告不具备诉讼主体资格，应当驳回原告的起诉。2018年7月10日，原告虽与答辩人签订《借款合同》，但实际上原告不是本案的出借人，依据答辩人向湖南省长沙市公安局交通警察支队调取的《抵押合同》及《借款合同》，向答辩人出借199000元的出借人为华宏国际融资租赁（天津）有限公司，且借款人指定放款银行账户为原告李潇潇的银行账户，最重要的是该借款已经在湖南省长沙市公安局交通警察支队办理了抵押登记，目前仍在抵押状态中。故此，本案中虽有原告与答辩人签订的《借款合同》，虽有原告付款给答辩人的银行流水，但原告不是实际出借人，不具备诉讼主体资格，应当驳回原告的起诉。二、原告属于职业放贷人，即使本案借款合同成立，原告与被告的借款合同系无效合同。首先，即使本案借款合同成立，根据答辩人提供的2019年度原告在本院的民间借贷纠纷诉讼案件已达到21起的证据，由于原告经常性向社会不特定对象发放贷款，根据河南省高级人民法院下达的豫高法【2019】59号《关于严格依法审查民间借贷案件的通知》，应当认定无效合同。其次，2018年7月11日，原告将199000元汇入答辩人账户后，于同日扣划了33145元，2018年8月8日又以同样的方式扣划了9784.17元作为第一笔还款本金及利息，故此，本案借款金额实际不是199000元，而是156070.83元。综上所述，答辩人所有的湘Ａ×××××小车仍处于抵押状态，如果判决答辩人归还原告借款，那将导致答辩人要归还两笔199000元才能解除车辆抵押，损害答辩人的合法权益，故答辩人认为原告不具备诉讼主体资格，应当驳回原告起诉或驳回其诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查本院予以确认并在卷佐证。本院确认以下事实：一、2018年7月10日，被告王辉跃因资金周转向原告李潇潇借款，双方签订《借款合同》一份，约定，被告王辉跃借款19.9万元，借款期限自2018年7月10日起至2019年1月5日，共计180天，具体借款起始日期以实际收到借款资金时间为准。借款利率为年利率10.56%，共计借款利息10363.27元。还款采用先息后本，每月付息，到期还本。借款本金支付至被告王辉跃工商银行指定账户，还款至原告在平安银行洛阳分行的账户。另约定，若迟于本合同约定的还款日还款或未足额还款，除拖欠部分的利息持续计算至本金实际付清为止外，应另支付违约金及罚息。还款逾期确认标准：借款方未能在约定还款日14：00前将本合同中约定的应还款总额存入出借人指定还款账户的，视为还款逾期。出借人有权自还款日14：00开始计收违约金及罚息。如被告任何一期未及时足额支付借款本金或利息的，原告有权宣布借款提前到期，被告应当按照协议约定立即偿还所欠原告的借款本金、利息、违约金、罚息，违约金按照未还金额的10%收取，罚息每日按照未还本金的0.5%收取，直至欠款全部清偿为止。二、合同签订后，原告李潇潇于2018年7月11日向被告指定账户转款19.9万元。三、原告认可被告王辉跃在2018年8月8日还款9784.17元至原告指定账户。四、原告李潇潇于2017年12月至2018年7月期间分多次向多人出借资金，金额达366万余元，利息从月息0.88%至1.88%不等，且李潇潇与各个贷款人所签订《借款合同》格式统一，内容相似。五、被告提供的银行流水显示：被告账户在收到原告转款的19.9万元后，又以中间业务后台方式转出33145元，该笔款项的收款账户户名、账号、渠道与原告认可其2018年8月8日收到被告还款9784.17元的账户户名、账号及渠道一致。被告称自其账户支出的前述两笔款项系银行直接自被告账户扣款。本院认为，李潇潇于2017年12月至2018年7月期间分多次向多人出借资金，其出借对象具有不特定型、出借行为具有反复性、经常性，出借资金数额大，利率高，符合职业放贷的法律特征。李潇潇经常出借资金以赚取高额利息的行为扰乱了国家正常金融秩序，损害了社会公共利益，违反了法律的禁止性规定，应认定其为从事非法金融业务活动的“职业放贷人”。本案李潇潇向被告王辉跃出借资金的行为发生在此期间，应认定为职业放贷行为，故本案双方签订的《借款合同》无效，被告应当返还借款本金。因此对原告要求解除与被告签订的借款合同的诉求本院不再处理。关于被告辩称原告2018年7月11日将199000元汇入被告账户后，于同日又扣划了33145元，2018年8月8日又以同样的方式扣划了9784.17元作为第一笔还款本金及利息的主张，因33145元的收款账户户名、账号、渠道与原告认可的被告2018年8月8日向其还款9784.17元的收款账户户名、账号及渠道一致，故对被告的此项辩解主张，本院予以采信，因此借款本金应为156070.83元（199000元-33145元-9784.17元）。关于利息，本院酌定按照年利率6%自李潇潇主张权利之日即起诉之日起计算。关于被告提供的被告与杭州金投行金融资产服务有限公司所签订的借款合同及被告出具的金投行授权书，因该借款合同及委托授权书上指定的李潇潇账号系民生银行洛阳分行新区支行，与原告向被告转款19.9万元的账号不一致，故不能证明与本案具有关联性，本院不予采信。关于被告车辆抵押问题，因涉及案外人，本院不宜处理，被告可另案另诉。综上，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，经合议，判决如下：一、被告王辉跃于本判决生效之日起十日内偿还原告李潇潇借款本金人民币156070.83元及利息（自2019年1月23日起按年利率6%计算至实际履行之日止）；二、驳回原告李潇潇的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5037元、保全费1845元，共计6882元，原告李潇潇负担2000元，被告王辉跃负担4882元；本案管辖权异议受理费100元，由被告王辉跃负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  冀翠红人民陪审员  朱青州人民陪审员  党保龙二〇一九年十二月二十日法官助理李雅然书记员屈欢