福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初4201号 原告：中国建设银行股份有限公司永安支行，住所地福建省永安市燕江中路227号，统一社会信用代码：91350481489198592Y。 负责人：李兴超，行长。 委托诉讼代理人：尤雪琴，中国建设银行股份有限公司永安支行职员。 委托诉讼代理人：林进坎，中国建设银行股份有限公司永安支行职员。 被告：潘东森，男，1976年4月5日出生，汉族，住福建省永安市。 原告中国建设银行股份有限公司永安支行（以下简称建行永安支行）与被告潘东森信用卡纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法由简易程序转为普通程序公开开庭进行了审理。原告建行永安支行的委托诉讼代理人尤雪琴到庭参加诉讼。被告潘东森经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行永安支行向本院提出诉讼请求：1.判令潘东森偿还信用卡（卡号：62×××24）分期通借款本息费合计106401.61元，其中本金84333.38元，利息328.9元，费用21739.32元（利息及费用暂算至2019年7月31日），之后按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计算至实际清偿之日止；2.判令潘东森承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用（案件受理费及财产保全费等费用）。在诉讼中，建行永安支行变更第1项诉讼请求为：“1.判令潘东森偿还信用卡（卡号:62×××24）分期通借款本息费合计106401.61元，其中本金84333.38元，利息328.9元，费用21739.32元（利息及费用暂算至2019年7月31日），并从2019年8月1日起继续按约定的标准（违约金、利息、分期通每期手续费的总和不超过月利率2%，超过月利率2%则按月利率2%计算）支付违约金、利息、分期通每期手续费至还清欠款之日止”。事实与理由：潘东森于2018年1月24日以卡号为62×××24的信用卡为介质，作为借款人向建行永安支行提交《龙卡信用卡分期通业务申请表》、签订《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通贷款业务11万元，期限60个月，用途为购买大额耐用消费品等。建行永安支行于2018年1月25日向该信用卡发放了信用卡分期通贷款金额为11万元至潘东森卡号为62×××68的借记卡上，期限60个月，每月分期应还本金数额为1833.33元、应支付分期手续费为440元。潘东森于2018年2月5日、2月6日先后在万嘉便利（双子星店）等多家商户分次支用了该11万元贷款。该笔贷款发放后，潘东森未按照约定履行按月分期还款的义务，自2018年11月开始拖欠，已经逾期，截止2019年7月31日逾期分期通借款本息费用合计106401.61元，其中本金84333.38元，利息328.9元，费用21739.32元。根据潘东森与建行永安支行签订的《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》申请人权利和义务的第4条：申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息滞纳金等全部应还款项。 潘东森未作答辩。 建行永安支行围绕诉讼请求依法提供龙卡信用卡分期通业务申请表、信用卡交易明细、借记卡交易明细、龙卡信用卡分期通业务约定条款、龙卡分期卡领用协议、催收挂号单及催收记录、潘东森身份证复印件等证据。潘东森未提交证据，也未到庭参加诉讼，视为其放弃进行举证、质证的权利。本院依法对建行永安支行提供的证据进行审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 潘东森作为借款人于2018年1月24日向建行永安支行提交《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，亲笔书写其仔细阅读了《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》的文字内容，申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通贷款业务11万元，期限60个月，用途为购买大额耐用消费品等。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》约定：分期期数为60期，持卡人手续费率为0.4%，持卡人手续费收取方式为分期付款，每期手续费金额为440元。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定：“乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记帐日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利……甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币”。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》约定：申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息滞纳金等全部应还款项；“如申请人提前还款，须一次性支付剩余本金，并按已入账分期期数承担相应手续费，中国建设银行不再收取申请人剩余未入账期数对应的手续费”。建行永安支行于2018年1月25日向潘东森卡号为62×××24的信用卡发放了信用卡分期通贷款110000元至潘东森卡号为62×××68的借记卡上，期限60个月，每月应偿还本金1833.33元、支付手续费440元。潘东森于2018年2月5日、2月6日先后在万嘉便利（双子星店）等多家商户分次支用了该11万元贷款。潘东森自2018年2月开始偿还该笔贷款，每月支付本金1833.33元、手续费440元。潘东森2018年11月第一次拖欠借款本金及利息。潘东森2019年3月20日偿还4689元，该月尚欠233.55元。截止2019年4月，潘东森已偿还建行永安支行14期信用卡本金，合计25666.62元，尚欠本金84333.38元。2019年4月，建行永安支行计算潘东森违约金127.21元、利息29.95元、手续费440元，合计597.16元，该月597.16元相对尚欠本金84333.38元折计年利率为8.497%。2019年5月，建行永安支行计算潘东森违约金248.73元、利息56.96元、手续费440元，合计745.69元，该月745.69元相对尚欠本金84333.38元折计年利率为10.61%。2019年6月，建行永安支行计算潘东森违约金377.68元、利息88.13元、手续费440元、手续费18480元，合计19385.81元，该月19385.81元相对尚欠本金84333.38元折计年利率为275.85%。2019年7月，建行永安支行计算潘东森违约金514.64元、利息114.14元，合计628.78元，该月628.78元相对尚欠本金84333.38元折计年利率为8.95%。建行永安支行计算，截止2019年7月31日潘东森尚欠借款本息费用合计106401.61元，其中本金84333.38元，利息328.9元，费用21739.32元。 建行永安支行陈述，2019年6月计算潘东森的手续费18480元系自2019年7月以后的剩余期数42期的全部手续费（440元×42=18480元）。 本院认为，潘东森作为借款人向建行永安支行提交《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》系双方当事人真实意思表示，《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》的内容未违反法律、行政法规强制性规定,为有效合同，双方均应按合同约定全面履行各自义务。建行永安支行按约为潘东森核定分期付款额度110000元，潘东森支用了该110000元贷款，潘东森应合同约定偿还借款本金及利息，但潘东森未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。现建行永安支行要求潘东森偿还信用卡分期通借款本金并承担违约责任，符合合同约定，应予以支持。诉讼过程中建行永安支行变更继续支付违约金、利息、分期通每期手续费的诉讼请求为“并从2019年8月1日起继续按约定的标准（违约金、利息、分期通每期手续费的总和不超过月利率2%，超过月利率2%则按月利率2%计算）支付违约金、利息、分期通每期手续费至还清欠款之日止”，该变更后的诉请未超过双方约定、未加重潘东森债务负担，参照司法解释关于限制民间借贷利率(年利率24%)的规定，本院予以认可。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》约定：分期通每期手续费440元，分期付款。建行永安支行于2019年6月一次性收取潘东森2019年7月以后的尚未发生的42期分期手续费18480元，依据不足，不予支持，该款18480元应从建行永安支行计算的欠款总金额中予以扣除，同时增加2019年7月手续费440元，即：截止2019年7月31日，潘东森尚欠建行永安支行信用卡本金84333.38元，违约金、利息、分期通每期手续费合计4028.22元（328.9元+21739.32元-18480元+440元=4028.22元）。潘东森经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、潘东森应于本判决生效后十日内偿还中国建设银行股份有限公司永安支行信用卡分期通借款本金84333.38元，支付违约金、利息、分期通每期手续费计4028.22元（违约金、利息、分期通每期手续费暂计算至2019年7月31日），合计88361.6元，并从2019年8月1日起继续按约定的标准（违约金、利息、分期通每期手续费的总和不超过月利率2%，超过月利率2%则按月利率2%计算）支付违约金、利息、分期通每期手续费至还清欠款之日止； 二、驳回中国建设银行股份有限公司永安支行的其他诉讼请求。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2428元，由潘东森负担2016元，中国建设银行股份有限公司永安支行负担412元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  陈国延 人民陪审员  陈 伟 人民陪审员  郑玉英 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  陈瑜彬 附：本判决适用的主要法律条文及申请执行提示条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。