贵州省龙里县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2730民初2439号 原告：贵州龙里农村商业银行股份有限公司，住所地：龙里县冠山街道环北路，统一社会信用代码：91522730709595400D。 法定代表人：王强，男，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘安琼，系该公司合规风险部副经理，特别授权代理。 委托诉讼代理人：余俊鸿，系该公司合规风险部副经理，特别授权代理。 被告：陈正策，男，1983年10月25日生，汉族，贵州省龙里县人，住龙里县。 被告：彭琦，女，1987年12月20日生，汉族，湖南省攸县人，现住贵州省龙里县。 原告贵州龙里农村商业银行股份有限公司诉被告陈正策、彭琦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘安琼、余俊鸿，被告陈正策、彭琦均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵州龙里农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1．判令解除双方所签订的龙农信社（2015）年借字0423号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，二被告偿还原告贷款本金180000元，并承担2019年6月21日至10月23日利息5595.48元（第一笔借款2020年8月22日前按月利率7.5208‰执行，2020年8月22日后按月利率11.2812‰执行；第二笔借款2021年4月24日前按月利率7.5208‰执行，2021年4月24日后按月利率11.2812‰执行），本息合计185595.48元，相应利息应付至本息清偿日止；2．判决被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：原告与二被告于2015年签订了一份《龙里县农村信用社合作联社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。被告在上述合同上签字及捺手印后，分别于2017年8月23日、2018年4月25日到原告处借款两笔，金额分别为130000元、50000元，合计为180000元，截止2019年10月23日，上述所借款项结欠本金180000元，结欠利息5595.48元。因被告未按《合同》约定条款支付利息，利息仅结付至2019年6月20日，根据《龙里县农村信用社合作联社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》第一条之规定，被告已违约。综上，原告认为，原、被告之间签订的《龙里县农村信用社合作联社农户小额信用贷款最高额循环借款合同》是合法有效的，原告已按合同约定的时间和金额向被告发放贷款，被告不履行支付利息的行为已违约，原告为了维护自身的合法权益，根据相关法律规定提起诉讼，望判令如前诉请。 被告陈正策辩称，被告一直认为没有拖欠原告，双方合作多年，信用度很高，如果被告信用度不高原告不会出借那么多款项，因生意导致现在没有办法及时支付原告的利息，没有恶意拖欠原告的贷款，被告认为原告起诉的合同依然有效，不能因为没有及时还利息而解除合同。被告向原告借款总金额是230000元，原告起诉是180000元，不知道利息是如何计算，该诉请是否包含利息在内。因被告无法支付利息，没有能力支付诉讼费，接受原告对被告诉请的金额及利息，但该借款本息与被告彭琦无关，请求由被告承担所有债务利息，如被告无偿还能力和经济来源，建议原告不仅对被告的诉请金额为180000元，还要包含2019年6月12日到期的50000元，被告彭琦系在迫于无奈之下作为担保人签了字，故认为原告起诉的金额应为230000元。所有借款用于正常经营及种养殖业，由于生意经营不善，现在无能力及时偿还，通过想办法多渠道来解决利息超期问题，被告不接受原告坚持起诉要求被告彭琦承担偿还责任，若因此导致被告彭琦及女儿的生活，则非常不妥，请求法院允许被告延迟给付拖欠原告的利息。 被告彭琦辩称，因为当时是协议离婚，财产和债务是被告陈正策负责，其只要孩子，不接受法院判决其偿还该笔借款，其现在的工资只够养女儿及支付房租，没有能力偿还。 本院经审理查明如下事实：2015年4月23日，被告陈正策作为借款人、被告彭琦作为被告陈正策委托代理人与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同第一条约定在授信有效期间，被告可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以被告最新收到的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准，授信有效期间原则上为2年，实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本利息方式以借款借据为准，《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同意法律效力；第三条约定被告应在约定还本付息前10天内，可直接用现金归还债务，也可将资金足额存入本合同约定还款账户，并授权原告可根据约定的还本付息时间直接从本合同约定账户扣收……；第六条约定如被告存在下列情形之一的，原告有权终止向其发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从被告在原告处开立的任一账户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得被告同意：1．原告没有完全履行本协议约定义务的……；第七条第一款第三项约定对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；第九条约定委托代理人与借款人共同承担债权债务。2017年8月23日，被告陈正策向原告出具《借款申请书》，其上载明：申请金额50000元、借款用途为资金周转、贷款期限为36月、还款方式为按季结息，到期还清，并在申请人签字处签名捺印，申请人配偶签字处有被告彭琦的签名及手印。同日，原告出具《贵州省农村信用社借款借据》，载明：借款人名称陈正策、借款用途经营周转、利率执行方式固定利率、借款年利率9.02496%、借款月利率7.5208‰、借款日期2017年8月23日、到期日期2020年8月22日、还款计划按季结息一次还本、借款金额50000元，被告陈正策在借款人处签名捺印，授权委托人处有被告彭琦的签名及手印。2018年4月25日，被告陈正策再次向原告出具《借款申请书》，其上载明：申请金额130000元、借款用途为资金周转、贷款期限为36月、还款方式为按季结息，到期还清，并在申请人签字处签名捺印，被告彭琦在申请人配偶签字处签名捺印。同日，原告出具《贵州省农村信用社借款借据》，载明：借款人名称陈正策、借款用途经营周转、利率执行方式固定利率、借款年利率9.02496%、借款月利率7.5208‰、借款日期2018年4月25日、到期日期2021年4月24日、还款计划按季结息一次还本、借款金额130000元，被告陈正策、彭琦分别在借款人及授权委托人处签名捺印。两笔款项出借后，被告按约向原告支付利息至2019年第二季度结息日，后因被告未再按期支付利息，原告遂诉至本院。 另查明，二被告曾系夫妻关系，双方于2018年7月17日离婚。二被告在婚姻关系存续期间经营超市，并认可2017年8月23日50000元贷款、2018年4月25日130000元贷款均用于经营超市。 以上事实有原告提交的证据及庭审记录在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，被告陈正策作为借款人自愿与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，被告陈正策据此合同向原告申请借款，原告亦向其提供借款，双方之间的借款合同成立且生效。涉案合同第六条约定，被告有拖欠利息行为的情形，原告有权提前收回已发放的贷款本息，不需要事先征得被告同意。该约定实为双方对合同解除的成就条件进行了约定。现被告向原告支付利息至2019年第二季度结息日，后未再向原告支付利息，已构成拖欠利息之违约行为，原告有权要求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，故对原告要求解除合同及要求被告偿还贷款本金180000元并按合同约定的利息及罚息进行计算支付自2019年6月21日起直至贷款本金清偿之日止的利息的诉请，本院予以支持。 关于被告彭琦应否承担共同还款责任之问题，《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》明确约定借款人的委托代理人与借款人共同承担债权债务，被告彭琦自愿作为委托代理人在该合同上签名并按手印，表明其认可与被告陈正策共同偿还借款，虽其陈述第一笔50000元借款申请及借款借据上的签名并非其所本人所签，但该借款用于二被告超市经营所需，且被告彭琦在庭审中陈述“当时不同意后面贷的50000元，陈正策说我不跟他贷就跟我离婚”，表明其对该笔借款知晓且认可，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，该借款应视为二被告共同债务；被告彭琦本人认可其在第二笔130000元借款的申请书及借款借据上的签字，表明其认可该笔债务，虽二被告陈述在其离婚时约定所负债务均由被告陈正策负担，但该约定未经债权人即原告同意，该约定仅对二被告具有拘束力，不能以此免除被告彭琦的还款责任，被告彭琦与陈正策依法应承担共同偿还原告两笔借款本息之债务。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、解除原告贵州龙里农村商业银行股份有限公司与被告陈正策、彭琦于2015年4月23日签订的龙农信社（2015）年借字0423号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》； 二、被告陈正策、彭琦于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵州龙里农村商业银行股份有限公司借款本金180000元及利息（利息按合同约定计算支付自2019年6月21日起直至借款清偿之日止）。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费已减半收取2006元，由被告陈正策、彭琦负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。 本判决书发生法律效力后，若义务人未按本判决指定的履行期限履行清偿义务，权利人可在义务人履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  李晓燕 二〇一九年十二月五日 法官助理祝婷 书记员胡祖佳