杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初4916号 原告：广发银行股份有限公司杭州分行。营业场所：浙江省杭州市延安路516号。 负责人：宋佳伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：许训波，男，该公司职员。 委托诉讼代理人：沈诚，男，该公司职员。 被告：刘飞瑜，男，1987年8月25日出生，汉族，户籍地福建省武夷山市。 原告广发银行股份有限公司杭州分行（以下简称广发银行杭州分行）与被告刘飞瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案，依法适用简易程序，由审判员杨雪娟独任审判。后因案情需要，裁定转为适用普通程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告广发银行杭州分行的委托诉讼代理人许训波到庭参加诉讼。被告刘飞瑜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行杭州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷款本金261192.02元，支付利息14083.38元、罚息1566.67元、复利450.97元（暂计至2019年7月3日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计277293.04元；2.本案案件受理费、财产保全申请费及原告为实现债权支付的其他费用均由被告承担。审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告立即偿还贷款本金253112.41元、支付利息12647.63元、罚息1159.97元、复利363.03元（暂计至2019年7月3日，此后利息、罚息、复利按涉案合同约定的计付方式计算至本息清偿之日止），以上合计267293.04元。事实和理由：2013年10月29日，被告向原告申请信用贷款，向原告递交了《生意人卡（生意红）申请表》；原告接受申请，与被告达成了信用贷款合同，约定了合同生效条件、授信额度和有效期的核准、额度项下单笔出账的办理方式、逾期罚息、复利的计收、贷款的发放方式、违约责任、提前收回贷款的情形、争议解决方式等事项。之后，原告向被告出具了编号为134139005974的《个人信用贷款核准通知书（额度）》。核准了被告的授信额度、额度有效期限、还款账号、放款账号等相关事项，被告签字同意。之后，根据被告的逐次单笔提款申请，原告在额度项下给予逐笔核准并放款。截至2019年7月3日，被告在该笔授信贷款额度项下共发生86笔贷款，其中55笔贷款已经结清，未结清贷款31笔，贷款借据信息如下： 借款人姓名 借据号 贷款 金额 本金 金额 业务品种 放款日期 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/24 刘飞瑜 5389.55 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/05 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/25 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/25 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/26 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/19 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/20 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/22 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/07 刘飞瑜 4823.98 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/06/18 刘飞瑜 4823.98 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/06/06 刘飞瑜 9069.41 4010060-生意红（三证一日贷） 2018/05/09 刘飞瑜 8400.08 4010060-生意红（三证一日贷） 2018/03/05 刘飞瑜 13977.1 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/02/21 刘飞瑜 6471.39 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/12/06 刘飞瑜 6083.7 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/11/05 刘飞瑜 9033.04 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/05/06 刘飞瑜 5938.52 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/10/05 刘飞瑜 4961.78 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/09/06 刘飞瑜 5389.55 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/18 刘飞瑜 10778.9 4010060-生意红（三证一日贷 2017/08/13 刘飞瑜 8084.11 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/13 刘飞瑜 4759.04 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/10 刘飞瑜 21557.81 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/10 刘飞瑜 5389.55 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/07 刘飞瑜 5389.55 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/07 刘飞瑜 26947.36 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/04 刘飞瑜 10217.53 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/30 刘飞瑜 26947.36 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/01 刘飞瑜 10778.9 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/08/01 刘飞瑜 5108.87 4010060-生意红（三证一日贷） 2017/07/29 现贷款虽未到期，但被告未能依约每月如期归还贷款本息，且贷款期内多次逾期，己违约，根据合同约定，原告有权宣布借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息、支付相关费用。截止2019年7月3日，被告欠原告贷款本金261192.02元、利息14083.38元、罚息1566.67元、复利450.97元。原告多次催收未果，为维护自身合法权益，依合同约定及相关法律规定向法院起诉，望判如所请。 被告刘飞瑜未作答辩，亦未向本院提交证据。 原告广发银行杭州分行围绕诉讼请求依法提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单等证据，本院经审核予以确认并在卷佐证。被告刘飞瑜未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2013年10月29日，被告刘飞瑜填写《生意人卡（生意红）申请表》，向原告广发银行杭州分行申请信用贷款。该申请表的“个人信用贷款（生意红）条款”约定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，本行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序；若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，银行有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用；等等。 嗣后，原告与被告刘飞瑜签订编号为134139005974的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，该通知书载明：此次贷款的授信额度为410000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年11月27日起至2018年11月27日止，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月5日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。 该贷款额度项下，原告向被告刘飞瑜共发放贷款86笔。嗣后，被告刘飞瑜未足额归还贷款本息，截至2019年7月3日，尚有31笔贷款未结清，尚欠贷款本金261192.02元、利息14083.38元、罚息1566.67元。后被告刘飞瑜于2019年8月23日归还借款本金8069.61元，利息1435.75元，罚息406.7元，复利87.94元。 另，本院于2019年9月3日以公告方式向被告刘飞瑜送达起诉状副本及证据材料。 本院认为，原告与被告刘飞瑜签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》，均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守合同约定履行各自义务。原告已依约向被告发放贷款，但刘飞瑜作为借款人未依约按期足额偿还贷款本息，显属违约，应承担相应的民事责任，故原告有权依约要求刘飞瑜提前还本付息。原告自认系以诉讼方式提前收贷，并同意以本院向刘飞瑜送达副本材料之日即2019年11月3日作为提前收贷通知到达刘飞瑜之日，本院予以确认。对于提前收贷的贷款的利息，应从2019年11月4日起按合同约定的罚息利率计收。原告主张被告归还剩余贷款本金253122.41元，并支付暂计至2019年7月3日的利息12647.63元、罚息1159.97元，具有事实及法律依据，本院予以支持。对于原告主张的复利，鉴于其自认其中包含罚息的复利，且无法予以区分，故本院不予支持，此后复利以未支付的利息为基数计算至实际履行之日止。被告刘飞瑜经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘飞瑜于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款本金253112.41元； 二、被告刘飞瑜于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司杭州分行贷款利息12647.63元、罚息1159.97元[暂计至2019年7月3日，此后利息、罚息、复利按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定的标准计算至2019年11月3日；此后罚息（以全部未还本金未基数）、复利按上述标准计算至实际履行之日止。上述复利均以未支付的利息为基数计算]； 三、驳回原告广发银行股份有限公司杭州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5459元，由被告刘飞瑜负担。 原告广发银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告刘飞瑜于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期法院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  杨雪娟 人民陪审员  王土根 人民陪审员  杨忠善 二〇一九年十二月二十四日 代书 记员  王胜男