福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0322民初8018号 原告：仙游县农村信用合作联社，住所地福建省仙游县鲤城街道园滨东路135号，统一社会信用代码91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，理事长。 委托诉讼代理人：徐雪贞、颜建，系该社职工。 被告：蔡先振，男，1988年11月27日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：张玉平，女，1984年2月15日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：蔡友双，女，1982年5月13日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告仙游县农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告蔡先振、张玉平、蔡友双信用卡纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人徐雪贞到庭参加诉讼。被告蔡先振、张玉平、蔡友双经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 信用社向本院提出诉讼请求：1.判令蔡先振、张玉平立即共同偿还给其信用卡透支本金44767.23元并支付以透支本金44767.23元为基数自2019年3月23日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定计算利息方式计至还清借款之日止的利息、滞纳金；2.蔡友双对上述款项承担连带偿还责任。诉讼过程中，信用社变更诉讼请求为：1.判令蔡先振、张玉平立即共同偿还给其信用社透支本金24767.23元并支付以本金24767.23元为基数自2019年3月23日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定计算利息方式计至还清借款之日止的利息、滞纳金；2.蔡友双对上述款项承担连带偿还责任。事实和理由：2016年11月28日，蔡先振向其申领普惠金融信用卡。张玉平也在信用卡申请表上签字。2016年11月28日，其与蔡先振、蔡友双签订《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，蔡友双自愿为蔡先振因使用普惠卡而发生的全部债务提供保证担保，并约定保证方式为连带偿还责任。随后，其向蔡先振发放卡号为62×××01的普惠金融卡，信用额度5万元，每月22日为账单日。之后，蔡先振激活普惠金融卡并使用。截止至2019年3月23日，蔡先振尚欠透支本金44767.23元及相应的透支利息、滞纳金。2019年12月5日，蔡先振偿还信用卡透支本金2万元。蔡先振与张玉平系夫妻关系，该债务为夫妻共同债务。后经催讨，蔡先振、张玉平、蔡友双均未再还款，故其诉至法院请求判准其上述所请。 蔡先振、张玉平、蔡友双均未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 蔡先振与张玉平系夫妻关系。2016年11月28日，蔡先振向信用社申领普惠金融信用卡。张玉平也在信用卡申请合约上签字表示知悉并愿意共同承担蔡先振因使用普惠卡而发生的全部债务。2016年11月28日，信用社与蔡先振、蔡友双签订《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》，并约定：普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，持卡人（指蔡先振）应按核定的利率计收利息，持卡人“随借随还”以透支金额按日计收利息，利率浮动区间为日利率为万分之二点五至万分之五，持卡人应在每月到期还款日前及时还款，对超额还款不付利息。持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用乙方（指信用社）批准的信用额度，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度的5%收取。第五条甲乙方的权利和义务第3项约定普惠卡的所有权属于乙方，发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方（指蔡先振）即可停止卡片的使用，同时可自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠卡，并要求甲方立即清偿所有欠款：（一）甲方违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款等内容。同时还约定：蔡友双自愿为蔡先振因使用普惠卡而发生的全部债务提供保证担保，并约定保证方式为连带责任保证，保证期限为普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡为止等内容。随后，信用社向蔡先振发放卡号为62×××01的普惠金融卡，信用额度5万元，每月22日为账单日。之后，蔡先振激活普惠金融卡并使用。截止至2019年3月23日，蔡先振尚欠透支款本金44767.23元及相应的透支利息、滞纳金。后经信用社催讨，蔡先振、张玉平、蔡友双均没有再还款。信用社遂于2019年11月11日诉来本院请求处理。诉讼中，蔡先振于2019年12月5日偿还给信用社信用卡透支本金2万元。上述事实有信用社的陈述及其所提供的信用卡申请表、领用合约等证据予以证实。上述证据来源合法，内容真实，与本案有关联，对上述证据反映出的事实，本院予以确认。 本院认为，信用社与蔡先振、蔡友双签订的信用卡领用合约是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。蔡先振使用该卡预借现金，有信用社提供的在案证据为证，事实清楚，应予以认定。蔡先振在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支本金、最低还款额，已构成违约，应按合约约定向信用社归还全部透支本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任。故信用社要求蔡先振偿还尚欠的借款和支付逾期利息、滞纳金的诉讼请求合法，予以支持。上述信用卡借款系在蔡先振与张玉平婚姻关系存续期间形成，且张玉平也在信用卡申请合约上签字表示知悉并愿意共同承担蔡先振因使用普惠卡而发生的全部债务，应按夫妻共同债务处理，故张玉平应对本案债务承担共同偿还责任。信用社关于张玉平共同偿还的诉讼请求于法有据，予以支持。蔡友双自愿对蔡先振的借款提供保证担保，且信用社在保证期限内向保证人主张权利，故信用社要求蔡友双承担连带偿还责任的诉讼请求合法，也应予以支持。蔡先振、张玉平、蔡友双经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡先振、张玉平应在本判决生效之日起十日内偿还给仙游县农村信用合作联社信用卡透支本金24767.23元并支付自2019年3月23日起按《仙游县农村信用合作联社普惠金融卡领用合约》约定的利率及计息方式计算至还清借款之日止的透支利息、滞纳金； 二、蔡友双对上述款项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1055元，减半收取计527.5元，由蔡先振、张玉平、蔡友双共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  鲍巧新 二〇一九年十二月五日 法官助理黄文华 书记员许晓娴 附注：主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。