福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初4906号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街313号，统一社会信用代码91350303855461734J。 主要负责人：陈国殷，该行行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务所执业律师。 被告：陈国丽，男，1968年1月30日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告陈国丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行涵江支行的委托诉讼代理人陈希到庭参加诉讼，陈国丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：陈国丽偿还农行涵江支行借款本金31561.39元及该款自2019年6月22日起至还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利。诉讼过程中，农行涵江支行变更诉讼请求为：陈国丽偿还农行涵江支行借款本金31529.63元及该款自2019年6月22日起至还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息、复利。事实和理由：2018年6月22日，农行涵江支行（贷款人）与陈国丽（借款人）签订《个人自助小额借款合同》，约定：借款本金额度32700元，有效期自2018年6月22日起至2019年6月21日止，实际借款金额、期限和具体起止日期以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十二确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2018年6月22日，农行涵江支行按约向陈国丽发放贷款32700元，到期日为2019年6月21日，执行利率6.177%，逾期利率9.2655%，还款方式为一次性利随本清。上述借款到期后，陈国丽未按约还款，截至2019年12月10日止，尚欠借款本金31529.63元，利息2047.93元、罚息1412.21元、复利90.12元未还。 陈国丽未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月23日，陈国丽填写《中国农业银行个人信贷业务申请表》，向农行涵江支行申请购房贷款12万元，并预留手机号158××××9044。2018年6月22日，陈国丽通过其手机号158××××9044登录“农行掌上银行”手机ＡＰＰ电子系统自助办理《个人自助小额借款合同》，约定：自2018年6月22日起至2019年6月21日止，借款人可以在32700元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，单笔借款最低金额为1000元；借款人未按约定归还其在贷款人办理的任何一笔贷款的应还贷款本息，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停办理，额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度；单笔借款最长期限为12个月；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十二确定，贷款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为利息＝本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；借款人还款账户为62×××71；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人应于还款日17：00前在还款账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户中划收，该账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理（起扣金额以贷款人系统设定为准），已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息；借款人未按约定即使归还或支付借款本金、利息及其他应付款项和费用的，不可撤销地授权贷款人直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规或双方约定不得划收的账户除外；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整至日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同签订后，农行涵江支行按约于当日通过电子系统向陈国丽卡号为62×××71的银行卡发放贷款32700元，并由陈国丽通过电子系统对《借款凭证》进行确认，该凭证显示借款日期2018年6月22日，到期日期2019年6月21日，还款方式为一次性利随本清还款，执行利率6.177%，逾期利率9.2655%。借款到期后，由于双方约定的还款账户（卡号为62×××71）没有余额，农行涵江支行遂分别于2019年9月8日、9月21日、10月22日扣划陈国丽在其行开设的银行账户（卡号62×××76）存款1075.02元、31.83元、31.76元。截至2019年10月28日止，陈国丽尚欠农行涵江支行借款本金31561.39元、利息2047.93元、罚息1412.21元、复利90.12元未还，农行涵江支行遂于2019年11月1日向本院提起诉讼。诉讼过程中，农行涵江支行于2019年11月21日再次扣划陈国丽银行账户（卡号62×××76）存款31.76元。 本院认为，案涉《个人自助小额借款合同》主体资格合法，意思表示真实，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。在借款合同履行过程中，陈国丽在收取农行涵江支行借款后，未按合同约定在借款到期后一次性过偿还借款本金及利息，其行为已构成违约，依法应按合同约定承担还本付息的责任。诉讼过程中，农行涵江支行变更诉讼请求并未加重陈国丽的负担，予以照准。 综上所述，农行涵江支行请求陈国丽偿还案涉借款本息，合法有据，予以支持。陈国丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈国丽应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行借款本金31529.63元及该款自2019年6月22日起至还清之日止按上述《个人自助小额借款合同》及《借款借据》约定计算的利息、罚息和复利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费669元，减半收取计334.5元，由陈国丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄晖 二〇一九年十二月二十四日 法官助理彭皓 书记员郑丽凤 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。