重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初5774号原告：重庆银行股份有限公司璧山支行，住所地:重庆市璧山区金剑路205号附3号至金剑路205号附5号，统一社会信用代码915002276733968126。负责人：何知明，该行行长。委托诉讼代理人：姚霁岑，女，1991年9月9日出生，汉族，该行职工，住四川省南充市。被告：肖方兰，女，1967年6月27日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：刘正义，男，1968年2月11日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：赵大芳，女，1953年12月26日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：刘钟元，男，1981年6月5日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：周东红，女，1983年11月22日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告重庆银行股份有限公司璧山支行（以下简称重庆银行）与被告肖方兰、刘正义、赵大芳、刘钟元、周东红借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人姚霁岑到庭参加诉讼，被告肖方兰、刘正义、赵大芳、刘钟元、周东红经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告肖方兰立即向原告偿还借款本金890000元，所欠利息25442.29元、所欠罚息12721.15元、所欠复利769.42元（截至2019年6月21日），共计928932.86元；2.判令被告肖方兰支付原告从2019年6月22日起至欠款还清日止，以借款本金890000元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算罚息，利随本清，以所欠利息25442.29元和罚息12721.15元为基数按实际贷款利率上浮50%计算复利，利随本清；3.判令原告对被告刘正义、赵大芳、刘钟元、周东红所有的抵押物享有抵押权和优先受偿权，详见附件抵押物清单；4.判令被告承担原告为实现本案债权承担的费用（包括但不限于本案受理费、财产保全费、公告费）。事实和理由：2015年12月3日，原告与被告肖方兰签订了编号为（2015）年（重银璧山支贷）字第X号《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》，约定被告向原告贷款890000元，项下额度有效期限自2015年12月3日至2018年12月2日止，额度项下贷款期限最长为一年，按月结息，到期还本，贷款执行利率为基准利率上浮35%即6.4125%。被告刘正义、肖方兰、刘钟元、赵大芳于2015年12月3日与原告签订编号为（2015）年（重银璧山支抵）字第X号《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》，约定被告刘正义、肖方兰、刘钟元、赵大芳自愿为被告肖方兰在原告处的贷款提供抵押担保且办理了抵押登记手续。被告周东红向原告出具《财产共有人承诺书》，同意以共有人财产为被告肖方兰在原告处的贷款提供抵押担保且办理了抵押登记手续。上述手续签订后，原告于2017年11月22日依约分别向肖方兰发放了400000元、490000元贷款，到期日为2018年11月22日。被告肖方兰于2018年11月22日起未按合同约定全额偿还原告贷款本息，原告向被告发出了《逾期授信业务通知书》。原告多次向被告催收还款未果，起诉至人民法院。被告肖方兰、刘正义、赵大芳、刘钟元、周东红均未到庭，无辩称意见，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2015年12月3日，被告肖方兰向原告申请借款，并与原告签订了《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》。双方在该合同中约定：由重庆银行循环贷款890000元给肖方兰，额度有效期为2015年12月3日起至2018年12月2日止；额度项下贷款最长期限为一年；贷款利率按提款当日中国人民银行公布的三年期贷款基准利率上浮35%执行；还款方式为按月结息到期还本；未按期还款部分从逾期之日起按贷款利率上浮50%计收罚息和复利。同日，原告与被告刘正义、肖方兰、刘钟元、赵大芳签订了《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》，约定四被告将其自有的房屋（1.坐落：璧山县璧城街道X号，产权人：刘正义、肖方兰，权证号码：212房地证2009字第X号；2.坐落：璧山县璧城街道X号，产权人：刘钟元，权证号码：212房地证2005字第X号；3.坐落：璧山县璧城街道X号，产权人：赵大芳，权证号码：212房地证2007字第X号；4.坐落：璧山县璧城街道X号，产权人：赵大芳，权证号码：212房地证2007字第X号。）抵押给原告作为肖方兰上述贷款的抵押担保，并办理了抵押权登记。上述抵押房屋在抵押给原告前未设置任何他项权利或被查封、冻结等。2015年12月27日，被告刘钟元、周东红向原告出具了《财产共有人承诺书》，承诺同意以产权证号为212房地证2005字第X号的房屋作为肖方兰贷款的抵押物，若肖方兰未能按要求还款，同意原告依法处置抵押物，二被告在尾部签字捺印予以确认。2017年11月22日，被告肖方兰填写了两张借据，向原告分别借款490000元、400000元，共计890000元，借据载明借款利率为年利率6.4125%、到期日期为2018年11月22日；原告同日向被告发放贷款共计890000元。被告归还了部分利息，但从2018年11月22日起未再归还借款本息。原告数次向五被告发放《逾期授信业务通知书》，被告仍未还款。截至2019年6月21日，被告尚欠原告借款本金890000元、利息25442.29元、罚息12721.15元、复利769.42元未归还。原告因向被告催收未果，诉至本院，请求判如所请。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》、《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额抵押合同》、财产共有人承诺书、抵押登记证书、房地产权证、借款借据、利息清单、逾期授信业务通知书等证据在卷佐证，经庭审查证属实，足以认定。本院认为，原告是合法的金融机构，具有贷款的主体资格。被告肖方兰因缺乏资金向原告借款，并与原告签订了《重庆银行股份有限公司长江卡循环贷款最高额贷款合同》，双方在合同中约定了借款用途、还款期限、利率、罚息等，该合同内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，且已实际履行，对双方当事人均具有约束力。原告与被告肖方兰之间形成了合法的债权债务关系，原告为债权人、被告为债务人，被告肖方兰应按双方的约定归还借款本息。原告请求判令被告肖方兰归还借款本金、利息、罚息和复利，现还款期限已届满，被告并未按约定归还借款本息，原告的请求于法有据，本院予以支持。原告请求判令被告肖方兰从2019年6月22日起至欠款还清日止，以借款本金890000元为基数按实际执行贷款利率上浮50%计算罚息，以所欠利息25442.29元和罚息12721.15元为基数按实际贷款利率上浮50%计算复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求对被告提供作为抵押担保的房产享有抵押权和优先受偿权，被告已将四处房产抵押给原告并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告的请求于法有据，本院予以支持。被告肖方兰、刘正义、赵大芳、刘钟元、周东红经本院合法传唤后，无正当理由未到庭应诉，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告肖方兰于本判决生效之日起五日内归还原告重庆银行股份有限公司璧山支行截至2019年6月21日的借款本金890000元、利息25442.29元、罚息12721.15元、复利769.42元，并支付后续罚息和复利（罚息和复利计算方式为：罚息以所欠本金890000元为基数，从2019年6月22日起至还清之日止按年利率6.4125%上浮50%计算；复利以所欠利息25442.29元和罚息12721.15元之和为基数，从2019年6月22日起至还清之日止按年利率6.4125%上浮50%计算）；二、原告重庆银行股份有限公司璧山支行有权就拍卖、变卖被告肖方兰和刘正义共有的、赵大芳自有的、刘钟元和周东红共有的抵押担保财产（1.坐落：璧山县璧城街道X号，产权人：刘正义、肖方兰，权证号码：212房地证2009字第X号；2.坐落：璧山县璧城街道X号，产权人：刘钟元，权证号码：212房地证2005字第X号；3.坐落：璧山县璧城街道X号，产权人：赵大芳，权证号码：212房地证2007字第X号；4.坐落：璧山县璧城街道X号，产权人：赵大芳，权证号码：212房地证2007字第X号。）所得的价款在上述第一项未受清偿债权范围内优先受偿。三、驳回原告重庆银行股份有限公司璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6544.66元，由被告肖方兰负担，限被告于本判决生效之日起七日内向本院立案庭交纳。原告预交的案件受理费6544.66元，待本判决生效后予以退还。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  雷晓鸣二〇一九年十二月二十一日书记员  毛丽娜