贵州省赫章县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0527民初4031号 原告：赫章富民村镇银行股份有限公司，住贵州省毕节市赫章县城关镇汉阳路新客车站对面，统一社会信用代码9152050006305986XB。 法定代表人：成常春，系该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：肖春，系该公司风险合规部办贷员。 被告：王建勇，男，1971年5月10日生，汉族，住所地贵州省赫章县，现住赫章县。 被告：吴成菊，女，1979年10月29日生，汉族，住所地贵州省赫章县，现住六盘水市钟山区。 原告赫章富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告王建勇、吴成菊金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行委托诉讼代理人肖春，被告王建勇、吴成菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富民银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告王建勇偿还原告借款本金100,000.00元，利息及逾期利息、复息（期内利息以本金100,000.00元为基数，从2019年7月21日起按月利率7.8‰计算至2019年12月10日止；逾期利息以本金100,000.00元为基数，从2019年7月21日起按月利率11.7‰计算至实际履行完毕之日止；复息以未还利息及逾期利息为基数，从2019年7月21日起按照月利率11.7‰计算至实际履行完毕之日至）；二、判令被告吴成菊对上述债务承担共同清偿责任；三、本案诉讼费、保全费、执行费、评估费等相关费用由被告方承担。 事实及理由：2018年12月10日，被告王建勇与原告赫章富民村镇银行股份有限公司签订合同号为6641120180008516号《个人循环借款合同》。合同约定借款额度为100,000.00元人民币，使用该借款额度的期限自2018年12月10日起至2021年12月9日止，借款利率为月利率7.8‰，按月付息，到期还本，每月20日为结息日，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。逾期根据借款合同第七条约定按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。根据《中国人民银行关于贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条关于罚息利率问题，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途适用借款的罚息利率由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告对罚息、复息的要求完全符合法律规定。2018年12月10日，被告吴成菊向原告出具共同还款承诺书，且二人为夫妻关系，经《婚姻法》及其司法解释相关规定，原告有权主张上述债务为被告吴成菊与王建勇夫妻共同债务并要求被告吴成菊对上述债务承担共同清偿责任。原告于2018年12月11日向被告王建勇发放100,000.00元贷款，现被告王建勇未依照合同规定履行还款义务，被告吴成菊未履行共同清偿责任。根据借款合同第六条规定，未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼，请公正裁判。 被告王建勇辩称，原告所述的借款本金及利息属实。 被告吴成菊辩称，原告诉请的请求不明确，只明确了借款本金，对利息未明确准确金额并且该利息系重复计算，不应当得到支持。二被告于2013年5月7日在赫章县民政部门办理离婚登记，不存在夫妻关系，原告在发放贷款时未依法查明事实，属于过错责任。原告如因被告未按照合同义务履行还款义务且需提前终止借款合同，应当书面通知二被告，利息已到期未支付的情况，和书面送达解除合同通知书，原告在未履行告知义务的前提下，双方借款合同没有到还款期限，属于先予起诉，如二被告未按照合同规定期限向原告支付利息，原告只能对欠利息部分提起诉讼，100,000.00元借款本金未到还款期限，不应当对二被告提起诉讼。综上所述，原告的诉讼请求和事实理由，无事实依据，应予以驳回。 本案当事人依法向本院提交了证据，原告围绕其诉讼请求提交了：一、营业执照、法定代表人身份证明书及身份证复印件、金融机构许可证；二、被告身份证复印件、结婚证复印件；三、《个人循环借款合同》、共同还款承诺书、借款借据；四、分户明细对账单、利息计算清单。被告王建勇对原告提供的上述证据的三性无异议。被告吴成菊称对第二组证据身份证复印件无异议，但二被告于2013年5月7日已经离婚，结婚证复印件不是被告吴成菊提供，达不到原告的证明目的；对第三组证据的三性持异议，王建勇的个人贷款申请书是2018年12月11日，与吴成菊签订的共同还款承诺书时间不一致，吴成菊签字的送达地址确认书上没有时间；对第四组证据三性不持异议，并且可以证明二被告欠原告的利息仅从2019年11月起。被告王建勇向提交了其与被告吴成菊签订的《财产协议》，原告称与本案无关，被告吴成菊质证认为对证据的真实性不持异议，是在派出所写的，不是被告吴成菊的真实意思表示，且与本案无关联性。被告吴成菊向本院提交了；一、被告吴成菊身份证复印件；二、离婚证。原告及被告王建勇对两组证据三性均无异议。本院经审查认为，原告提交的证据真实，来源合法，与本案存在关联，能够形成完整的证据链，共同证明原告所主张的事实，本院予以采信。被告王建勇和吴成菊提交的证据真实，但与本案不具有关联性，本院不予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年12月10日，被告王建勇与原告签订合同号为6641120180008516号的《个人循环借款合同》。合同约定借款金额为人民币100,000.00元，借款期限自2018年12月10日起至2021年12月9日止，借款利率为月利率7.8‰，按月付息，到期还本，每月20日为结息日。逾期根据借款合同第七条约定按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同时合同第六条约定，未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。被告吴成菊于2018年12月10日向原告出具《共同还款承诺书》，承诺自愿作为被告王建勇在2018年12月10日与原告签订的6641120180008516号《个人循环借款合同》项下产生的全部债务的共同债务人。原告于2018年12月11日向被告王建勇发放100,000.00元贷款。后被告王建勇按约将借款利息支付至2019年7月20日，从2019年7月21日后未支付借款利息，原告遂诉至本院请求处理。 本院认为，被告王建勇与原告签订的《个人循环借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，被告王建勇无正当理由逾期未向原告支付利息行为，已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，以及根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，并参照《人民币利率管理规定》第二十条第二款的规定，原告有权请求被告王建勇偿还借款并按照合同约定支付借期内利息、逾期利息、复息。 关于利息的计算问题。原告与被告王建勇约定的借款利率为月利率7.8‰，约定的逾期利率为月利率11.7‰，约定的复息的计算利率为月利率11.7‰。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于合法利率上限的规定，以及该规定第二十八条关于复息的规定，以及该规定第二十九条第一款关于逾期利息的规定，并参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条的规定，本院认为，原告请求按照月利率7.8‰计算借期内利息及按照月利率11.7‰计算逾期利息和复息符合法律规定，但以11.7‰的月利率计算逾期利息和复息后，被告王建勇在未偿还100,000.00元借款本金期间所应当支付的本息之和，不能超过100,000.00的借款本金加上以未偿还的借款本金为基数按年利率24%计算的整个欠付借款期间的利息之和。 被告吴成菊于2018年12月10日向原告出具了共同还款承诺书，承诺书第三条载明：“本人自愿作为连带共同债务人对借款人王建勇（身份证号：5224281971××××××××）与贵行产生的下列第2项债务承担连带共同还款责任，具体权利义务按照借款人与贵行签订的相关合同执行。2.依据借款人于2018年12月10日与贵行签订的编号为6641120180008516《个人循环借款合同》（贷款额度为：壹拾万元正，额度期限：36个月）及为执行该额度合同而签订的借款合同（或借款借据）、其他任何单项合同而产生的全部债务（含贷款本金、利息、逾期利息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）”，庭审中被告吴成菊称承诺书是其亲笔签名但其不知道承诺书的内容，经查被告吴成菊系1979年出生，且其学历程度为大学专科，同时吴成菊也未提供证据证实在承诺书签订时存在欺诈、胁迫或者合同法规定的合法无效的情形，故该承诺书对吴成菊具有法律约束力，被告吴成菊应对前述债务承担共同还款责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告王建勇、吴成菊于本判决生效之日起十日内共同偿还原告赫章富民村镇银行股份有限公司借款本金100,000.00元，并支付截止2019年12月10日的利息3,640.00元，复息198.52元。并从2019年12月11日起以未还借款本金为基数按月利率11.7‰计算支付原告逾期利息直至本息还清之日止，从2019年12月11日起以未支付的逾期利息为基数，按照月利率11.7‰计算支付原告复息至逾期利息付清为止。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,300.00元，减半收取计1,150.00元，由被告王建勇、吴成菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 一方拒绝履行的，对方当事人可在本判决规定履行期间的最后一日起二年内向本院或者被执行的财产所在地基层人民法院申请执行。 审判员  朱奕 二〇一九年十二月二十日 书记员  朱晗