宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初5952号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行，住所地贺兰县。负责人：张利强，该支行行长。委托诉讼代理人：陆烨，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：杨杰，男，汉族，户籍所在地宁夏回族自治区贺兰县，现住址不详。被告：王燕，女，汉族，户籍所在地宁夏回族自治区贺兰县，原住宁夏回族自治区贺兰县，现住址不详。被告：尹贺超，男，汉族，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：刘银霞，女，汉族，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：胡宝，男，汉族，现住宁夏回族自治区贺兰县。被告：李蓓，女，汉族，现住宁夏回族自治区贺兰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行诉被告杨杰、王燕、尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陆烨到庭参加了诉讼，被告杨杰、王燕、尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓，经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案缺席审理，现已审理终结。原告请求判令：1.被告杨杰、王燕偿还原告贷款本息共计61099.59元（截止2019年7月25日，欠款本金54535.51元，利息及罚息6564.08元，此后利息及罚息按照合同约定计算至付清全款之日止）；2.被告尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓对上述款项承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。被告杨杰、王燕、尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓，均未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年6月23日，被告杨杰、王燕、尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓作为乙方与作为甲方的原告签订了《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：从2017年6月23日至2018年6月23日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币15万元，不超过本人授信额度，且联保小组贷款本金余额不超过人民币45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或者额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即债权人在上述借款合同项下的债权，任一联保小组成员均对其他成员的债务承担100%的连带责任保证；同时，合同对双方的权利义务及违约责任均做了明确的约定。同日，被告杨杰、王燕作为乙方与作为甲方的原告另签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告向被告杨杰、王燕授信借款额度为15万元，额度存续期36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前12个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款的最终期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日；在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。被告杨杰于2017年6月23日从原告处申请支取了借款15万元，双方约定借款期限自2017年6月23日起至2019年6月23日止，借期内年利率为13.5%，逾期年利率为17.55%，分期贷款指定还款日每月23日，还款方式为等额本息还款；同时，合同对双方的权利义务及违约责任均做了明确的约定。现被告杨杰、王燕向原告申请的该笔借款的借款期限已届满并逾期，经原告多次催收借款未果。现原告诉至本院，请求判如所请。以上事实，有原告的当庭陈述及其提交的小额贷款联保协议、小额贷款额度借款合同、银行放款单、借据、六被告结婚证及身份证复印件、客户欠款余额实时查询单予以证实，本院予以采信，在卷予以佐证。判决的理由与结果本院认为，被告杨杰、王燕、尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓组成联保小组与原告签订的《小额贷款联保协议书》以及原告与被告杨杰、王燕签订的《小额贷款额度借款合同》，均系双方当事人真实的意思表示，该合同真实、合法、有效，依法受法律保护。在合同履行中，原告按照合同约定向被告杨杰、王燕发放了借款。借款期限届满后，被告杨杰、王燕逾期未归还借款，其行为已构成违约，依法应当承担向原告给付借款并承担逾期利息的义务。现原告诉讼主张要求被告杨杰、王燕偿还贷款本息共计61099.59元（截止2019年7月25日，欠款本金54535.51元，利息及罚息6564.08元，此后利息及罚息按照合同约定计算至付清全款之日止），本院认为，被告杨杰、王燕贷款时系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告杨杰向原告借款，被告王燕作为配偶在合同中签字确认，以上债务，应视为夫妻共同债务，应当由被告杨杰、王燕共同承担偿还责任。原告与被告杨杰、王燕签订的借款合同中对借款金额、期限、利率、还款方式、违约责任等双方的权利义务作了明确约定，其中双方关于利息的约定，在法律规定的范围内，故原告主张要求被告杨杰、王燕偿还贷款本息共计61099.59元（截止2019年7月25日，贷款本金54535.51元，利息及罚息6564.08元），符合法律规定，本院予以支持；对原告要求此后利息及罚息按照合同约定计算至付清全款之日止，本院酌定由被告继续支付自2019年7月25日以后的逾期还款利息（以未偿还贷款本金为基数，按照逾期还款年利率17.55%的标准计算至贷款本金还清之日止）；对原告要求被告尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓对被告杨杰、王燕上述债务承担连带清偿责任，因被告杨杰、王燕、尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓组成联保小组与原告签订《小额贷款联保协议书》约定上述被告作为保证人对联保小组内其他成员借款提供连带保证担保，该协议系当事人真实意思表示，合法有效，且尚在担保期内，故该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；被告尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓对被告杰、王燕上述债务承担连带清偿责任后，有权向被告杰、王燕进行追偿。被告杨杰、王燕、尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利,由此产生的法律后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨杰、王燕于判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行借款54535.51元，支付利息及罚息6564.08元（截止2019年7月25日止），本息共计61099.59元，并支付自2019年7月25日以后的逾期还款利息（以未偿还贷款本金为基数，按照逾期还款年利率17.55%的标准计算至贷款本金还清之日止）；二、被告尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓对被告杨杰、王燕上述债务承担连带清偿责任，被告尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓清偿后有权向被告杨杰、王燕追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贺兰县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1327元，公告费600元，合计1927元，其中案件受理费1327元，由被告杨杰、王燕、尹贺超、刘银霞、胡宝、李蓓共同负担；其中公告费600元，由被告杨杰、王燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 周新涛人民陪审员 吴中国人民陪审员 杨爱玲 二〇一九年十二月十六日书 记 员 胡耕涛附本案适用相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第43条在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共有财产清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关时效中止、中断的规定。前款规定的期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。