贵州省正安县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔0324民初4732号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行，住贵州省遵义市正安县东方新城兴隆苑5栋68-73号，统一社会信用代码91520324057068583H。 负责人：宋鑫，该行行长。 委托诉讼代理人：周华，贵州抱一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师。 被告：叶华,男，汉族，生于1973年5月5日，住贵州省正安县。 被告：吴宝珠，女，汉族，生于1954年4月2日，住贵州省正安县。 被告：任锡刚，男，汉族，生于1950年7月5日，住贵州省正安县。 委托诉讼代理人：叶华，本案被告。 被告：贵州省正安县华阳涂装有限公司，住贵州省遵义市正安县凤仪镇凤山社区，统一社会信用代码91520324347023180E。 法定代表人：叶华，该公司独资人。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行（简称“邮政银行”）与被告叶华、吴宝珠、任锡刚、贵州省正安县华阳涂装有限公司（简称“华阳公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行委托诉讼代理人周华，被告叶华，被告任锡刚委托诉讼代理人、被告华阳公司法定代表人叶华到庭参加诉讼。被告吴宝珠经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告叶华签订的《个人额度借款合同》；2、由被告叶华向原告偿还借款本金289,306.73元、支付利息8,486.67元，合计297,793.40元。从2019年11月5日起以尚欠本息为基数，按合同约定计算罚息和复利，至本息付清之日止；3、判令四被告承担原告的律师费14,890元；4、判令原告对被告吴宝珠、任锡刚提供的抵押物即：正房权证凤仪字第××号房产、遵房权证正安字第××号房产以折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；5、判令被告华阳公司对以上借款本息及费用承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由,2017年11月17日，被告叶华与原告签订《个人额度借款合同》，以其华阳公司提供连带责任保证、被告吴宝珠、任锡刚的正房权证凤仪字第××号房产、遵房权证正安字第××号房产作抵押，向原告借款400,000元用于进购材料，约定借款期限从2017年11月24日起至2022年11月24日止，借款年利率为7.6%，逾期回收50%的罚息。被告叶华未按合同约定履行义务，截止2019年11月4日，逾期未还的借款本金为289,306.73元、利息为8,486.67元，逾期天数为133天。原告经催收无果，特诉请法院支持其诉讼请求。 被告叶华辩称，我向原告借款400,000元，该借款由我岳父任锡刚、岳母吴宝珠用房屋作抵押、华阳公司提供连带责任保证是实。由于我承包的工地未领到工程款，经营的KTV也被政府关闭，出现资金周转困难，才未按时向原告偿还近几个月已到期的借款本息。我不同意解除《个人额度借款合同》，我承诺在1年之内向原告偿还全部借款本息，利息按合同约定计算；1年以内原告对抵押物不享有优先受偿权，也不由华阳公司承担连带清偿责任；一年内如果我都没有偿还借款本息，原告才享有抵押物的优先权，华阳公司才应承担连带清偿责任。我不同意承担原告的律师费及本案诉讼费。 被告任锡刚辩称，被告叶华向原告借款，我与吴宝珠用房产作抵押担保是实，如果被告叶华在其承诺的1年内没有偿还借款本息，我同意原告对抵押行使优先受偿权，但现在不同意原告行使该权利。 被告华阳公司辩称，被告叶华向原告借款，我公司提供连带责任保证是实。如果被告叶华在其承诺的1年内没有偿还借款本息，我公司同意承担连带清偿责任，但现在不同意承担该责任。 被告吴宝珠未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人 进行了证据交换和质证。对到庭当事人无异议的原告邮政银行提交的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人最高额抵押合同》、《借款人贷款信息截图》、《叶华不良贷款说明》各1份，《房屋所有产证》2份，《不动产登记证明》、《担保函》、《邮政银行遵义市分行委托代理合同》、《贵州增值税普通发票》各1份，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 被告任锡刚、吴宝珠分别系被告叶华的岳父、岳母，被告叶华系被告华阳公司法定代表人及独资人。2017年10月31日，被告叶华因经营需资金进购材料，以其独资并经营的华阳公司作连带责任保证向原告申请借款。2017年11月17日，被告叶华与原告签订《个人额度借款合同》（简称“借款合同”），借款合同第一条约定原告向被告叶华授信额度借款金额为400,000元；借款合同第三条约定额度存续期最长为8年（即2017年11月17日至2025年11月17日）；借款合同第八条约定额度借款仅限于借款人用于进购材料；借款合同第十一条约定借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基础利率，最低上浮60%，逾期罚息在借款年利率基础上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法；借款合同第四十二条约定发生借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用情形的，借款人即构成违约；借款合同第四十七条第（一）项约定借款人发生本合同约定的违约情形的，出借人有权依据本合同约定调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人提前清偿和单方面解除合同；《借款合同》第四十九条约定出借人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担。原告与被告叶华签订《个人额度借款合同》的当日，被告吴宝珠、任锡刚与原告签订了《个人最高额抵押合同》， 约定以面积为111.07㎡的凤仪镇兴凤楼房屋（房屋所有权人为吴宝珠、共有人为任锡刚，不动产权证书编号为遵房权证正安字第××号）、面积为94.32㎡的文化路兴新楼房屋（房屋所有权人为吴宝珠，不动产权证书编号为正房权证凤仪字第××号）为被告叶华的借款作抵押担保，并进行了抵押担保登记。2017年11月24日，原告与被告叶华签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告向被告叶华发放了借款400,000元，约定借款期限为60个月（即2017年11月24日至2022年11月24日），借款年利率为7.6%。借款后，被告叶华未按约定全面履行还本付息义务，至2019年11月4日止，逾期未还的借款本金为25,044.36元、逾期未支付的利息及罚息为8,486.67元，未到期的借款本金为264,262.37元。 本院认为，本案中，当事人签订《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人最高额抵押合同》、《担保函》均是其真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，均属有效合同范围，当事人各方均应按约定履行其义务。因被告叶华未按约定全面履行还本付息义务，双方发生争议，其争执焦点有4个：1、被告叶华未按《个人额度借款合同》约定全面履行还本付息义务，原告是否有权解除《个人额度借款合同》；2、原告要求被告叶华承担律师费的诉讼请求应否支持？3、原告对借款抵押物是否享有优先受偿权；4、被告华阳公司对借款本息及相关费用是否承担连带清偿责任？ 关于第1个争执焦点。原告邮政银行按约定向被告叶华发放了借款，被告叶华也应按合同约定履行还本付息的义务，至2019年11月4日止，因被告叶华未按合同约定向原告偿还已到期的借款25,044.36元及支付已到期的利息及罚息8,486.67元，按照《个人额度借款合同》约定，被告叶华的行为已构成违约，原告有权解除《个人额度借款合同》，故本院对原告要求解除《个人额度借款合同》的诉讼请求予以支持。 关于第2个争执焦点，按照《个人额度借款合同》约定，出借人为实现债权而实际发生的律师费由借款人承担。由于被告叶华不按该合同约定履行还本付息义务，原告经催收无果，委托律师参加诉讼支付了律师费14,890元，故原告要求被告叶华承担该律师费的诉讼请求本院予以支持。 关于第3个争执焦点。因作为借款人的被告叶华未按约定履行还本付息义务，导致《个人额度借款合同》解除，应向原告履行全部还本付息义务，故原告对被告吴宝珠、任锡刚提供的借款抵押物享有优先受偿权。 关于第4个争执焦点，被告叶华作为被告华阳公司独资人、经营者、法定代表人，以该公司的名义出具《担保函》对涉案借款提供连带责任保证。由于被告叶华未按约定全面履行借款还本付息义务，导致《个人额度借款合同》解除，应向原告履行全部借款还本付息义务，故作为连带责任保证人的被告华阳公司对被告叶华的借款应承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款、第三十三条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行与被告叶华签订的《个人额度借款合同》于本判决生效之日解除。 二、由被告叶华于本判决生效后30日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行偿还借款本金289,306.73元、支付2019年11月4日止的借款利息8,486.67元（含逾期利息），合计297,793.40元。从2019年11月5日，逾期部分借款按年利率11.40%计算利息、未逾期部分借款按年利率7.6%计算利息。 三、由被告叶华于本判决生效后30日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行支付律师费14,890元。 四、如被告叶华未履行以上第二项、第三项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行对被告吴宝珠、任锡刚的不动产权证书编号为《遵房权证正安字第××号》、《正房权证凤仪字第××号》的房屋享有优先受偿权。 五、被告贵州省正安县华阳涂装有限公司对以上第二项、第三项中的款项承担连带清偿责任。 如未在本判决书确定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,990元，减半收取2,995元，由被告叶华负担，被告贵州省正安县华阳涂装有限公司承担连带责任。鉴于该款已由中国邮政储蓄银行股份有限公司正安县支行预交，由被告叶华于本判决生效后30日内直接支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。 审 判 员 吴承华 二〇一九年十二月二十四日 法官助理 罗 丽 书 记 员 龚天坤