洪雅县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1423民初1570号 原告洪雅县农村信用合作联社，住所：洪雅县洪川镇北街36号，统一社会信用代码：915114237208430657。 负责人：王洪兵，理事长。 委托代理人杨荣康，男，汉族，联社员工。 委托代理人杨琴，四川恒初律师事务所律师。 被告胡康莉，女，1976年4月5日出生，汉族，住眉山市东坡区。 被告王燕，女，1977年2月25日出生，汉族，住眉山市东坡区。 被告胡汉池，男，1959年7月25日出生，汉族，住眉山市东坡区。 委托代理人李强，四川晨旭律师事务所律师。 原告洪雅县农村信用合作联社（以下称洪雅信用社）与被告胡康莉、王燕、胡汉池金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告洪雅信用社委托诉讼代理人杨荣康、杨琴，被告胡康莉、王燕、胡汉池委托代理人李强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2017年6月22日，第一被告与原告签订了《个人借款合同》，约定借款金额人民币170万元，借款用途购销家具，借款期限为三年，到期日为2020年6月21日止，年利率10.08%，逾期罚息利率上浮50%，即15.12%，每月第20日作为固定结息日。并约定借款人出现违约情形时，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，本合同违约金的计收方法为：贷款本金×5%，还款原则为本息、违约金及原告为实现债权与担保权利而发生的全部费用，案件由原告所在地人民法院管辖等条款。 该笔贷款以第二、第三被告提供的房产作抵押，根据原告与第二、第三被告于2017年6月22日签订的《抵押合同》（抵押物不动产权证号为：川（2017）眉山市不动产权第××号、川（2017）眉山市不动产权第××号、川（2017）眉山市不动产权第××号（详见抵押财产清单及不动产登记证明）。《抵押合同》第三条第一项约定担保范围：主合同项下本金（币种）及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第十条约定：债务人不履行主合同项下到期债务，乙方有权处分或提前处分抵押财产等等。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任等。原告与第二被告于2017年6月23日办理了抵押登记，取得了不动产登记证明，川（2017）眉山市不动产证明第0018441号。 第二被告与第三被告系夫妻关系，双方同时于2017年6月22日与原告签订了《个人保证合同》，第二条第一项约定保证范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第三条约定保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。该笔贷款从发放至今，被告归还利息232009.71元，尚欠贷款本金170万元及从2019年3月21日起至还清之日止的利息、罚息。2017年6月23日，原告向第一被告发放了该笔贷款，第一被告向原告提供了其签字的借据，借据编号：5844022017001600-001。因借款人未按时付息，经原告催收，被告仍未履行还本付息义务，原告于法院立案之日宣布贷款提前到期。 被告辩称，借款是事实，王燕和胡汉池作为担保人提供了人的担保和物的担保。对于借款利息的支付情况我方认可原告的陈述。异议：1、借款合同尚未到期，原告的起诉是利用了逾期违约的条款，但逾期违约是否导致根本性违约，是否具有物权问题待法院审查；2、四件案子均不应当判决支付违约金，因为对于金融借款来说，发放贷款的目的是收取利息和本金，而逾期利息已经有上浮5%的惩罚方式，故再支付违约金不公平，希法院予以驳回。 经审理查明，2017年6月22日，被告胡康莉与原告洪雅信用社签订了《个人借款合同》，约定借款金额人民币170万元，借款用途购销家具，借款期限为三年，到期日为2020年6月21日止，年利率10.08%，逾期罚息利率上浮50%，即15.12%，每月第20日作为固定结息日。并约定借款人出现违约情形时，宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，本合同违约金的计收方法为：贷款本金×5%，还款原则为本息、违约金及原告为实现债权与担保权利而发生的全部费用，案件由原告所在地人民法院管辖等条款。 该笔贷款以被告王燕、胡汉池提供的房产作抵押，根据原告与被告王燕、胡汉池于2017年6月22日签订的《抵押合同》（抵押物不动产权证号为：川（2017）眉山市不动产权第××号、川（2017）眉山市不动产权第××号、川（2017）眉山市不动产权第××号（详见抵押财产清单及不动产登记证明），《抵押合同》第三条第一项约定担保范围：主合同项下本金（币种）及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第十条约定：债务人不履行主合同项下到期债务，乙方有权处分或提前处分抵押财产等等。无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任等。原告与被告王燕于2017年6月23日办理了抵押登记，取得了不动产登记证明，川（2017）眉山市不动产证明第0018441号。 被告胡汉池与被告王燕系夫妻关系，双方同时于2017年6月22日与原告签订了《个人保证合同》，第二条第一项约定保证范围：主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第三条约定保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。该笔贷款从发放至今，被告归还利息232009.71元，尚欠贷款本金170万元及从2019年3月21日起至还清之日止的利息、罚息。2017年6月23日，原告向被告胡康莉发放了该笔贷款，被告胡康莉向原告提供了其签字的借据，借据编号：5844022017001600-001。因借款人未按时付息，经原告催收，被告仍未履行还本付息义务，原告于法院立案之日宣布贷款提前到期。 上述事实有下列经庭审质证的证据予以证实：1、原告营业执照复印件、法人代表证明、法人身份证复印件；2、委托书、代理人身份证复印件、委托合同；3、个人借款申请书；4、《个人借款合同》及借款借据；5、《抵押合同》、个人保证合同；6、同意设置抵押承诺书；7、他项权证书、房产证、土地证的复印件；8、个人借款支用申请书、贷款支付委托书、借据；9、个人贷款违约事项通知书、借款人违约信息查询；10、身份证、结婚证、户口本的复印件；11、贷款明细表。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告应当按合同约定履行合同义务即按月付息。由于被告长达数月未支付利息，原告有权依照约定解除合同，要求被告清偿借款本息。由于双方已约定了被告逾期履行义务，按逾期上浮50%，及年利率15.12%计收利息。现在原告不能证明该上浮利率不足以弥补其损失，故原告主张按借款本金15%计算违约金的请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条的规定，判决如下： 1、被告胡康莉在本判决生效后30日内偿还原告借款本金170万元及至实际还清之日的利息（利息计算方式：从2017年6月23日起至2019年3月20日按正常年利率10.08%计收利息，从2019年3月21日起至还清之日止，按逾期上浮50%及年利率15.12%计收利息，并扣除已支付的利息232009.71元），并支付律师费3000元。 2、原告可就抵押财产享有优先受偿权； 3、抵押财产变卖或拍卖后不足以清偿借款本息的，由被告王燕、胡汉池承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费减半收取10433元、保全费5000元，共计15433元，由被告负担。 如不服本判决，可在接到判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  陈永祥 二〇一九年十二月三十日 书记员  杨 惠