本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0502民初2672号原告：万众普惠科技有限公司，住所地：辽宁省大连市中山区根深巷6号文化街90号办公楼3楼304号房间。法定代表人：陈会军，该公司董事长。委托诉讼代理人：曲惠林、常远，辽宁英泰事务所律师。被告：李钧生，男，1982年7月30日出生，汉族，住广东省惠州市龙门县，其他信息不详。被告：赖艺玲，女，1987年8月25日出生，汉族，住广东省惠州市龙门县，其他信息不详。原告万众普惠科技有限公司与被告李钧生、赖艺玲借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万众普惠科技有限公司的委托诉讼代理人曲惠林到庭参加诉讼。被告李钧生、赖艺玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还贷款本金235000元；2、请求法院判令被告支付2018年10月21日至2019年1月28日期间的利息548.33元，罚息复利6955.71元；3、请求法院判令被告支付自2019年1月29日起至本息全部清偿之日止的逾期贷款罚息，以未偿还本息为计算基数，按24%每年的利率标准计算；4、请求法院判令原告对被告所有的位于广东省惠州市龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢403房的房产享有优先受偿权；5、请求判令被告承担原告为实现债权所垫付的律师代理费16450元，以及本案的诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用。事实与理由：2017年10月31日，本溪市商业银行股份有限公司东明支行与被告签订2017年（东明分行）字0445号《个人借款合同》，合同约定贷款金额为235000元，贷款期限12个月，利率为8%每年，每月20日采用按月计息方式还款。双方约定：加收50%作为罚息，贷款人有权解除合同，并收回全部贷款本息、行使抵押权。同时，因借款人违约致使贷款人采取措施所产生的费用（律师费、诉讼费、执行费等)由借款人承担。《补充协议》中约定，如被告出现逾期，逾期利息按照24%计算。同日，双方签订了编号为2017年（东明分行）字0445号的《借款抵押合同》，约定将被告所有的位于广东省惠州市龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢403房的房产抵押给本溪银行，双方办理了抵押登记。2017年11月2日，本溪银行依约发放了贷款，但被告自2018年10月21日起不再按照约定偿还借款。2019年1月29日本溪市商业银行股份有限公司东明支行与原告签订《债权转让协议书》，约定将本溪银行对被告所享有的债权及抵押担保权益全部转让给原告，并向被告签订合同时约定的通讯地址发送了债权转让通知。原告受让债权后，被告至今尚未偿还贷款本金、利息、罚息等，严重损害了原告的合法权益，特提起诉讼，以维护原告合法权益。被告李钧生、赖艺玲未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月31日，被告李钧生、赖艺玲与本溪市商业银行股份有限公司东明支行签订《个人借款合同》，约定被告李钧生、赖艺玲向本溪市商业银行股份有限公司东明支行借款23.5万元，借款期限自2017年10月31日起至2018年10月30日止，合同利率为年利率8%。每月20日采用按月计息的方式还款。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第4款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本条第2.3款约定的借款利率水平上加收50%。同日，双方签订《借款抵押合同》，约定以被告所有的坐落于广东省惠州市龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢403房的房产作抵押。2017年11月2日，本溪市商业银行股份有限公司东明支行向被告指定账户汇款23.5万元。本溪市商业银行股份有限公司东明支行作为权利人，在龙门县国土资源局对涉案房屋办理不动产抵押权登记手续。2018年10月21日被告出现逾期，未按合同约定偿还借款，尚欠本金23.5万元。被告与原告签订的《补充协议》约定，逾期利息按照年利率24%计算。2019年1月29日本溪市商业银行股份有限公司东明支行与原告签订《债权转让协议书》，约定将东明支行对被告所享有的债权及抵押担保权益全部转让给原告。东明支行向被告签订合同时约定的通讯地址发送了债权转让通知，原告向被告送达了贷款本息全部提前到期通知。本院认为，本案争议焦点为：一、原告从本溪市商业银行股份有限公司东明支行转让的债权性质及数额认定；二、原告主张的优先受偿权有无事实及法律依据。一、关于本案涉案债权性质及数额如何计算。本溪市商业银行股份有限公司东明支行将其对被告的债权（包括本金、利息、罚息、复利）作为转让标的转让给原告，该债权转让协议系当事人的真实意思表示，并不违反法律、法规的相关规定，合法有效。债权转让后，受让人对债务人享有与让与人相同的权利，如果债务人违约，受让人同样可以要求其承担违约责任。结合本案，原告作为受让人，有权利要求被告承担相应的还款责任。关于利息的计算，应以尚欠本金为基数，以合同期限内，补充协议约定的变更利率日期前占用的资金天数，按合同约定年利率8%计算；关于罚息的计算，应以逾期本金为基数，从逾期之日至补充协议约定的变更利率日期止，按合同约定年利率12%计算。合同约定借款人未按规定按时足额偿付当期贷款即为逾期；关于复利的计算，可以尚欠的利息与罚息为基数，对于其计算期间，中国人民银行《人民币利息管理规定》第二十一条关于复利计算的适用对象仅限于金融机构，根据《中华人民共和国合同法》第八十一条规定：“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。”因此，复利应从逾期之日计算至债权转让生效之日。至于何为债权转让生效之日，应为转让合同签订之日。根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”根据该条规定，债权转让未经通知，仅是对债务人不发生效力，而债权转让本身仍然自转让合同订立之日起生效，是否通知并不是债权转让的生效要件。被告应当偿还原告借款本金23.5万元及2019年1月28日之前欠付的利息、罚息、复利（利息从2018年9月21日至2018年10月30日，按照合同约定利息年利率8%除以365天计算日利率；罚息从2018年10月21日至2019年1月28日，按照合同约定罚息年利率12%除以365天计算日利率；复利从2018年10月21日至2019年1月28日，利率按罚息利率计算）。关于2019年1月29日之后的逾期利息计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。”原告与被告约定2019年1月29日起，逾期贷款利率，按年利率24%计算。原告系非金融机构，其与被告达成的该补充协议，不超过民间借款利率上限，亦不违反法律强制性规定，该补充协议合法有效。因此，被告应支付2019年1月29日至本金全部偿还之日止的逾期利益，以未偿还本金为基数，按年利息24%计算。二、关于原告主张对抵押房屋享受优先受偿权问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。”本案中，本溪市商业银行股份有限公司东明支行将涉案债权转让给原告，相应的抵押权也一并转让，因此，对于原告的该项主张，本院予以支持。关于原告主张律师费一节，因原告并未提供证据证明该律师费的实际数额，故对于该主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李钧生、赖艺玲于本判决生效后10日内共同偿还原告万众普惠科技有限公司借款本金23.5万元；二、被告李钧生、赖艺玲于本判决生效后10日内向原告万众普惠科技有限公司给付截止2019年1月28日的利息、罚息、复利（利息从2018年9月21日至2018年10月30日，按照合同约定利息年利率8%除以365天计算日利率；罚息从2018年10月21日至2019年1月28日，按照合同约定罚息年利率12%除以365天计算日利率；复利从2018年10月21日至2019年1月28日，利率按罚息利率计算）；三、被告李钧生、赖艺玲于本判决生效后10日内向原告万众普惠科技有限公司给付2019年1月29日至本金全部偿还之日止的逾期利息（以本金为基数，按年利息24%计算）；四、原告万众普惠科技有限公司对被告李钧生、赖艺玲抵押的坐落于广东省惠州市龙门县迎宾大道旁信和半岛明珠花园第20幢403房的房产享有优先受偿权；五、驳回原告万众普惠科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4938元（原告万众普惠科技有限公司已预交），减半收取，由被告李钧生、赖艺玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  王丰二〇一九年十二月二十七日法官助理李飞书记员杨金笛附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。