广东省湛江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0891民初1296号原告：中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行，住所地：湛江市人民大道中。法定代表人：张颖潮。委托诉讼代理人：谭凯环，该支行职员。被告：林的茂，现住址：广东省湛江市霞山区。被告：吴金凤，现住址：广东省湛江市霞山区。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行诉被告林的茂、吴金凤信用卡纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行的委托诉讼代理人谭凯环、被告林的茂、吴金凤到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林的茂与原告签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的贷款立即到期；2.判令被告林的茂偿还原告贷款本金和相关息费（息费包括逾期利息、滞纳金等）（截至2019年5月28日，本金暂为94691.56元，贷款利息暂计为6778.89元，滞纳金暂为5187.22元，合计暂为106657.67元，2019年5月28日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止。）；3.判令被告吴金凤对被告林的茂所欠原告的贷款本金和息费承担共同清偿责任；4.判令上述被告承担本案全部诉讼费以及原告实现债权的全部费用。在庭审中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告林的茂与原告签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的贷款提前至2018年12月31日到期；2.判令被告林的茂偿还原告贷款本金和相关息费（息费包括逾期利息、滞纳金等）（截至2019年5月28日，本金暂为94691.56元，贷款利息暂计为6778.89元，滞纳金暂为5187.22元，合计暂为106657.67元，2019年5月28日之后的本金、息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计至本金、息费还清之日止。）；3.判令被告林的茂承担本案全部诉讼费以及原告实现债权的全部费用。事实与理由：2015年12月30日，被告林的茂办理了牡丹信用卡，卡号：62×××05，并于2016年1月7日与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：【卡分】字【湛江分】行【开发区】支行【2016】年【015】号），原告根据被告林的茂的相关资信给予信用卡额度15万元，被告利用牡丹卡消费15万元，并办理了36期分期付款业务。被告吴金凤于2016年1月7日与原告签订《最高额保证合同》（编号：【卡分】字【湛江分】行【开发区】支行【2016】年【015】号），为该笔牡丹卡分期贷款提供连带责任保证担保。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》约定，被告第一期应还款4190元，以后余下每期（月）向原告还款4166元，共需还36期（月）。截至2019年5月28日，上述分期付款已多次逾期，被告林的茂暂共拖欠原告106657.67元，其中本金94691.56元，贷款利息暂为6778.89元，滞纳金暂为5187.22元。根据原告与被告林的茂签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》，原告有权宣布上述贷款立即到期。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分按照每日万分之五计收从银行记账日起至还款之日止的透支利息，透支利息按每月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》，现请求依法判决如上述诉讼请求。被告吴金凤辩称，我对于这笔借款不知情，我没有在原告提交的《最高额保证合同》上签字、按捺指模。这笔借款与我无关，我对于这笔借款不承担任何责任。被告林的茂辩称，我对原告起诉状中所说的透支的本金、利息、滞纳金没有异议。原告提交的《最高额保证合同》中吴金凤的签名不是吴金凤自己签的，我跟被告吴金凤已经离婚，该笔借款是我自己的个人债务，与她无关。被告林的茂、吴金凤没有提交任何证据。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院根据原、被告在庭上的陈述和确认的证据，认定事实如下：2015年12月30日，被告林的茂向原告申请办理工银牡丹信用卡业务，并填写工银信用卡申请表。申请人林的茂声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。申请人林的茂签名确认。经原告批准发放给被告林的茂牡丹信用卡一张，卡号：62×××05。2016年1月7日被告林的茂与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：【卡分】字【湛江分】行【开发区】支行【2016】年【015】号），原告根据被告林的茂的相关资信给予信用卡额度15万元，持卡人林的茂原选择的分期付款期数是60期，后改选为36期。自2016年1月24日开始分期付款第一期，被告林的茂第一期应还款4190元，以后余下每期（月）还款4166元，共需还36期（月）。截至2018年12月30日，上述分期付款已累计违约12期。截至2019年5月28日，被告林的茂共拖欠原告透支本金94691.56元，利息6778.89元，违约金5187.22元，合计106657.67元。原告提交的《最高额保证合同》上吴金凤的签名由他人代签，被告吴金凤对该笔借款不知情。本院认为，本案属于信用卡纠纷。原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行与被告林的茂签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》，是双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院应予以保护。根据《牡丹贷记卡分期付款合同》的约定，被告林的茂使用牡丹信用卡卡号：62×××05刷卡消费15万元，应该按照合同约定的时间按时足额偿还相应的本金、利息等。被告林的茂逾期偿还相应的本金、利息等费用，已构成违约，应当承担违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行依《牡丹贷记卡分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、被告林的茂的信用卡交易明细、中国工商银行电子系统欠款截图主张与被告林的茂签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的贷款提前至2018年12月31日到期，并主张被告林的茂需偿还透支的本金及相关息费至欠款付清之日止【截至2019年5月28日透支的本金94691.56元、利息6778.89元、违约金5187.22元，共计106657.67元；自2019年5月29日至欠款付清之日止的利息按照双方签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》及《牡丹贷记卡分期付款合同》约定的利息、违约金计算标准执行】的诉讼请求合理有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行与被告林的茂签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的贷款提前至2018年12月31日到期；二、限被告林的茂在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江开发区支行偿还透支的本金94691.56元及截至2019年5月28日的利息6778.89元、违约金5187.22元，共计106657.67元【自2019年5月29日至欠款还清之日止的利息、违约金，以本金94691.56元为基数，依照双方签订的《牡丹卡领用合约（个人卡）》及《牡丹贷记卡分期付款合同》约定的利息、违约金计算标准执行）】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2433.15元，由被告林的茂负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈 晓人民陪审员  蔡晓雪人民陪审员  伍春秋二〇一九年十二月四日书 记 员  谢冠宇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。