西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初13543号 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心。住所地：北京市顺义区马坡地区。统一社会信用代码 XXXXXXXXXXXXXX5439。负责人陈大鹏，该中心总裁。委托代理人张文涛，陕西明萌律师事务所律师。委托代理人杜波，陕西明萌律师事务所律师。被告王涛，男，1980年12月14日出生，汉族，现住西安市楼1003，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告王涛银行卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜波，被告王涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2017年9月1日，被告向其申领卡号为XXXXXXXXXXXX0924的VISA个人钻石卡一张，之后被告使用该卡进行透支消费（提现）。被告先后两次于2018年10月6日、2019年2月4日就未还账单金额办理了分期，但未能按照分期计划偿还。截至2019年5月17日，被告拖欠本金135708.47元、费用15628.75元、利息2549.58元，分期未摊销金额293222.41元、未出分期手续费36754.87，共计483864.08元（分期手续费、利息、费用计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年5月17日）。其多次以短信、电话等方式催告还款未果。另其与被告签订的信用卡领用合约约定，其向被告催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均由被告承担。现其已向被告催收欠款实际支出律师费4000元。故其诉讼至法院，请求依法判令：被告向其偿还信用卡逾期欠款本金135708.47元、费用15628.75元、利息2549.58元，分期未摊销金额293222.41元、未出分期手续费36754.87元，共计483864.08元（分期手续费、利息、费用计算至欠款清偿之日止，现暂计至2019年5月17日）；被告支付其律师代理费4000元；被告承担本案全部诉讼费用。被告答辩称，原告诉请的欠款本金、借款过程属实，但利息及相关费用过高。经审理查明，2017年7月29日，被告向原告申领民生车车钻石信用卡，签订《民生车车钻石信用卡申请表》（附中国民生银行信用卡个人卡>领用合约）一份，约定：主卡持卡人须对其与附属卡持卡人在合约下信用卡的全部债务承担清偿责任，主卡持卡人可随时申请取消或停止附属卡的使用。附属卡持卡人的违约行为将被视为主卡持卡人的违约行为；信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；除章程或合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款项时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金；此外持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，需按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算。透支利息按月计收复利，年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不做退还；持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失；年费收费标准为主卡10000元，附属卡5000元（第一张附属卡年费，由民生为您支付）；透支利率为日利率0.5‰（折算年化利率18.25%）（持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按每日0.5‰计息，按月计收复利）；预借现金手续费为人民币本行之间0.5%，跨行1%，最低每笔收取人民币1元。庭审中，原告称，2017年7月29日，被告向其申请办理信用卡，2017年8月18日审核通过，2017年9月1日其同时向原告发放XXXXXXXXXXXX0924（主卡）、XXXXXXXXXXXX7102（副卡）两张信用卡，该两张卡均于2017年9月6日激活使用；截至2019年5月17日，被告拖欠本金135708.47元、费用15628.75元、利息2549.58元、分期未摊销金额293222.41元，未出分期手续费36754.87元，共计483864.08元；2019年5月18日起的利息，以431480.46元（本金135708.47元+分期未摊销金额293222.41元+利息2549.58元），按照日计万分之五计算至实际清偿之日止；2019年5月17日之后的费用、分期手续费现无法提供算法。上述事实，有《民生车车钻石信用卡申请表》、交易明细表、账单明细表及当事人陈述等相关证据在卷佐证。 本院认为，被告在原告处办理信用卡，双方之间形成了合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方均应按合同约定履行各自义务。原告依约履行了资金提供义务，被告应遵守信用卡使用章程及双方合约的约定，自觉履行还款义务。现原告依照合同约定主张被告在使用信用卡过程中透支款逾期未还，要求被告按照信用卡章程、领用合约等偿还2019年5月17日前透支本息及合同约定的其他费用，被告并未提供证据证实其已履行付款义务，故对原告该部分诉请本院予以支持。原告主张被告承担自2019年5月18日起的利息，于法有据，其计算标准、基数及起始时间均无不妥，但应计算至判决给付之日止。民事案件起诉应有具体的诉请请求，原告未明确2019年5月18日起费用、分期手续费的具体种类及计算方法，该部分诉请不明确，本院不予支持。关于律师费，原告主张其因诉讼产生律师费，但其提交的证据不足以证明该笔费用已实际支出，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，判决如下： 一、被告王涛于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还透支款本金135708.47元、分期未摊销金额293222.41元。二、被告王涛于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付费用15628.75元、利息2549.58元、未出分期手续费36754.87元。三、被告王涛于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付利息（以431480.46元为基数，按照日利率万分之五，自2019年5月18日起计算至判决给付之日止）。四、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8617元（原告已预交），由原告负担71元， 被告负担8546元，被告承担部分与上述款项一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审  判  长      付  蕾人民陪审员      王中琴人民陪审员      马建青  二〇一九年十二月二十六日 书  记  员      杨  靓  1