湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初11345号原告：中国银行股份有限公司浏阳支行，营业场所浏阳市北正中路70号。负责人：徐征，行长。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷卓，湖南淡远律师事务所律师。被告：廖友文，男，1985年6月6日出生，汉族，住浏阳市。原告中国银行股份有限公司浏阳支行（以下简称中国银行浏阳支行）与被告廖友文信用卡纠纷一案，本院于2019年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行浏阳支行的委托诉讼代理人李静虎到庭参加诉讼。被告廖友文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行浏阳支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告廖友文立即偿还信用卡透支本金8682.64元、利息1465.12元、其他费用2112.63元，合计12260.39元（数据暂计算至2019年11月15日止，此后利息及其他费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2.判令被告廖友文承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币3000元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。诉讼过程中，中国银行股份有限公司浏阳支行陈述其诉讼请求第1项中的数据计算截止日期有误，应由2019年11月15日变更为2019年9月26日。被告廖友文未作答辩。本院经审理查明认定事实如下：2017年5月26日，廖友文（甲方）向中国银行浏阳支行（乙方）申领中国银行长城环球通信用卡，中国银行浏阳支行向廖友文核发了信用卡，信用卡卡号为62×××27，信用卡额度为7500元，该卡的账单日为每月23日，还款日为每月13日。廖友文在申领信用卡时明确声明已阅读全部申请材料，并了解该信用卡产品的相关信息,自愿遵守领用合约的各项规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》规定：1、除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。2、甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。3、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方进入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为为19.9%）。4、甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前还款手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。5、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易款项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送。6、乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。7、甲方如未按时还款的，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。合约还对其他事项进行了约定。廖友文使用该信用卡后未及时还本付息，中国银行浏阳支行遂诉至法院。另查明：2018年12月16日，廖友文向中国银行浏阳支行偿还款项2000元，截至2018年12月16日止，廖友文欠中国银行浏阳支行信用卡透支本金7662.64元（已扣除当日偿还款项2000元）；后廖友文继续使用该卡进行消费，截至2018年12月20日止，廖友文欠中国银行浏阳支行透支本金8682.64元；此后，廖友文未再使用该卡进行消费，亦未偿还透支本息。上述事实，有当事人的陈述、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》、信用卡交易明细、欠款证明等证据证实，并经庭审核实，可以认定。本院认为，廖友文向中国银行浏阳支行申领中国银行长城环球通信用卡并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》后,中国银行浏阳支行向廖友文核发了信用卡,系当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,合约合法有效,双方均应当按照约定全面履行自己的义务。中国银行浏阳支行依约向廖友文发放信用卡,但廖友文使用信用卡后,未按合同约定还款,已构成违约，除应当偿还借款本金外，还应当向中国银行股份有限公司浏阳支行承担违约责任即支付利息、费用等。又根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，本案中，在廖友文逾期还款的情况下，中国银行浏阳支行主张的利息及滞纳金的综合计算将超过24%，为有效降低实体经济的融资成本，本院予以酌情调减，将中国银行浏阳支行主张的利息、滞纳金的上限确定为欠款本金的24%。同理，对于中国银行浏阳支行主张的律师代理费3000元的诉请，本院不予支持。审理中，廖友文经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条，第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、廖友文于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司浏阳支行信用卡透支本金8682.64元及透支利息、其他费用（利息、其他费用计算方式：以8682.64元为基数，自2018年12月20日起按照年利率24%的标准计算至实际履行之日止）；二、驳回中国银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费182元，减半收取91元，由中国银行股份有限公司浏阳支行负担31元，由廖友文负担60元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇一九年十二月二十六日法官助理陈雅芳书记员左芬附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用义务。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。