山西省孝义市人民法院民事判决书（2019）晋1181民初2303号原告：吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91141100561307408H法定代表人：韩某，董事长。委托代理人：闫某，男，1993年5月26日出生，汉族，山西省孝义市崇文街办居民。系原告公司员工。被告：李某，男，汉族，山西省左权县村民，现住山西省左权县。公民身份号码：×××被告：王某，女，汉族，山西省左权县村民，现住山西省左权县。系被告李某之妻。公民身份号码：×××被告：山西鹏达益亨汽贸有限公司。统一社会信用代码：91140700MA0GU96J3B法定代表人：高某。被告：高某，男，汉族，山西省晋中市榆次区居民，现住山西省晋中市。公民身份号码：×××原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告李某、王某、山西鹏达益亨汽贸有限公司、高某借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人闫某，被告李某、王某到庭参加诉讼。被告山西鹏达益亨汽贸有限公司、高某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某、王某返还原告借款本金118416.69元；2、判令被告李某、王某支付原告自2017年6月22日起至实际还清之日止之利息、罚息（其中截止2019年8月6日止之利息、罚息为12795.41元）；3、判令被告山西鹏达益亨汽贸有限公司对以上诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告高某就未履行或者未全面履行出资义务的部分对被告山西鹏达益亨汽贸有限公司就请求事项确定的担保债务承担补充赔偿责任；5、判令四被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月22日，原告与被告李某签订了1份《自然人借款合同》，约定被告李某向原告借款14.7万元，用于购买广汽传祺GA5汽车，借款期限为36个月，自2017年6月22日起至2020年6月19日止。2017年6月22日，被告李某、王某签署了共有人承诺函，表明该借款由财产共有人共同承担偿还责任。2017年6月22日原告与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司签订了《保证担保合同》，约定被告山西鹏达益亨汽贸有限公司为上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2017年6月22日通过银行转账的方式将14.7万元打入了被告山西鹏达益亨汽贸有限公司的账户，被告山西鹏达益亨汽贸有限公司将车辆交付被告李某。被告未按照《自然人借款合同》约定每月支付原告等额本金，原告多次催款，但被告李某以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠原告的借款。同时原告也联系被告王某、山西鹏达益亨汽贸有限公司，请求其代被告李某偿还借款，但二被告却拒绝偿还。原告认为，原、被告之间签订的《自然人借款合同》和《保证担保合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告李某支付了借款，但借款到期后，被告李某、王某却未能清偿，被告山西鹏达益亨汽贸有限公司也拒绝承担连带保证担保责任，三被告的行为是严重的违约行为，利率及罚息的计算应按照《自然人借款合同》中第四条中第一款约定的月利率为5‰及第三款第项之规定“甲方未按合同约定日期偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计逾期利息，罚息利率按在第四条第一款约定的利率基础上加收50%确定”。被告高某作为被告山西鹏达益亨汽贸有限公司的股东，其未在认缴期限内出资，应就未履行或者未全面履行出资义务的部分对被告山西鹏达益亨汽贸有限公司就本案应承担的担保债务不能清偿的部分承担补充赔偿责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告李某辩称，该不同意偿还原告贷款本金及利息。该申请贷款并不是用于买车，是由于用钱，在左权找了中介，中介姓刘的声称用身份证、驾驶证即可贷款，后便介绍认识了高某。该与高某到孝义原告处办理了14.7万元的贷款手续，给的银行卡当时留在了原告银行。事后，并没有拿到一分钱，还一直有人打电话催款。该也去刑侦科报过案，刑侦科让到法院起诉。为了减少损失，该只好让姓刘的中介陪同去榆次把广汽传祺A5开了回来。被告王某辩称，同意被告李某的答辩意见，该怀疑原告与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司一起诈骗。被告山西鹏达益亨汽贸有限公司、高某未提交书面答辩状，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，放弃了法律赋予的答辩、举证、质证等的诉讼权利。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法人身份证明及法人身份证复印件各1份；2、2017年6月22日《自然人借款合同》1份；2、2017年6月22日《保证担保合同》1份；3、借款借据1支；4、2017年6月22日共有人承诺函1份；5、借记卡银行还款流水1份；6、《汽车抵押合同》1份；7、转账凭证1份；8、山西鹏达益亨汽贸有限公司在国家企业信用信息公示系统公示的信息。被告李某、王某针对其辩解向本院提交电话录音资料1份。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告李某、王某对原告提交之借记卡银行还款流水提出异议，认为不清楚借记卡是否是其办理的那张，左权中介曾拿走其的身份证一个月左右。对原告提交之其余证据的真实性，被告未提出异议。经质证，原告对被告李某提交之录音资料持异议，认为电话不是原告公司的，原告公司在晋中没有分支机构。对当事人无异议之证据，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：2017年6月22日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告李某签订主字2017年第0622-4号《自然人借款合同》1份。合同约定，被告李某向原告借款147000元；借款用途为购买汽车；借款期限36个月，自2017年6月22日起至2020年6月19日止；借款利率为固定利率，月利率为5‰，即在中国人民银行基准利率基础上加40个百分点或上浮40%确定，合同期内贷款利率不调整；如被告李某未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计逾期利息。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）。每期归还贷款本金4083元。借款人无条件且不可撤销地授权贷款人，将贷款资金通过借款人账户支付给交易对象山西鹏达益亨汽贸有限公司，银行卡开户行工行晋中牡丹支行，账号×××；被告有借款逾期情形，原告有权提前收回部分或全部借款本息，并要求其支付利息、罚息及其他相关费用。此外，合同还对双方其他承诺与保证、权利与义务，违约及违约责任等事项作了约定。合同落款处由原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司加盖公司公章并授权签约代理人及见证人个人签名，被告李某签名捺印。同日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司签订保从字2017年第0622-4号《保证担保合同》，合同约定，为确保被告李某与原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司签订的编号为主字2017年第0622-4号借款合同项下债务人义务得到切实履行，被告山西鹏达益亨汽贸有限公司愿意向原告提供保证担保。担保的主债权为原告依据主合同所发放的贷款本金及本合同约定的利息等其他项目。贷款本金为147000元，主合同履行期限为36个月，自2017年6月22日起至2020年6月19日；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他原告为实现被告所担保债权而产生的费用；保证期间自主合同确定的借款到期之次日起两年。合同还对双方其他权利义务等作了约定。合同落款处原告加盖单位公章及授权签约代理人个人签名；被告山西鹏达益亨汽贸有限公司加盖公司公章及法定代表人高某个人名章，并法定代表人个人签名。上述两份合同签订当日，被告李某、王某签署共有人承诺函1份，载明：“吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司：李某向贵行贷款人民币壹拾肆万柒仟元，用途为购买汽车，贷款期限为三年。该笔贷款由山西鹏达益亨汽贸有限公司提供担保。本人已经清楚上述贷款的详细情况，本人同意借款人不履行债务时，作为财产共有人，共同承担偿还责任，并同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定处置共有财产，处置财产所得用于清偿贷款合同约定的全部债务”。被告李某、王某均在共有人承诺函中签字捺印。当日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告李某、王某签订编号为抵从字2017年第0622-4号《汽车抵押合同》1份。合同约定被告李某、王某签自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，担保原告为被告办理的专项汽车贷款业务而形成的债权。担保的范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。合同约定抵押物为：车牌号为×××的小型轿车，厂牌型号GAC7100SHEVD5，车架号码×××，发动机号G01200749，购车价款183800元，机动车登记证书编号140009282983。合同另对抵押登记、抵押权的实现、承诺与保证、争议解决等作了约定。合同落款处原告加盖单位公章及授权签约代理人个人签名，被告李某、王某个人签名并捺印。当日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司为被告李某办理了147000元贷款手续，被告李某在孝义汇通村镇银行借款借据中签名捺印予以确认。借据载明：“借款单位名称李某，借款账号×××，月利率5‰，借款金额147000元，还款日期2020年6月19日，种类为个人中长期消费贷款（保证），用途购买汽车，合同号主字2017年第0622-4号”。依据原告提交的对账单，户名李某、卡号×××的账户，2017年6月22日入账147000元，当日出账147000元。从2017年7月22起至2018年5月27日止，通过账户还本付息共计41965.1元，此后无交易记录。截止2019年8月6日，原告电脑系统显示被告李某拖欠原告借款本金118416.69元，欠付利息、罚息12795.41元。本院认为，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告李某签订之《自然人借款合同》、《汽车抵押合同》，以及与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司签订之《保证担保合同》均系双方真实意思表示，合同内容明确，形式合法，属有效合同。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司为被告李某办理了147000元的贷款手续，被告理应按约定返还原告借款本金并支付利息。被告王某与被告李某系夫妻关系，双方并共同出具共有人承诺函，故此借款属被告李某、王某夫妻共同债务，由二被告共同返还原告并支付利息。原告与被告李某签订之《自然人借款合同》约定，被告有借款逾期情形，原告有权提前收回部分或全部借款本息，并要求其支付利息、罚息及其他相关费用。本案双方约定的借款虽未到期，然因被告2018年5月27日之后再无还款行为，存在逾期情形，原告依据双方合同约定，可提前收回借款。故原告诉请被告李某、王某返还借款本金118416.69元，本院予以支持。原告诉请二被告支付截止2019年8月6日止之利息、罚息12795.41元，以及诉请二被告支付至付清之日止，按合同约定的月利率5‰加收50%（即年利率9%）计算之利息、罚息，原告之诉请符合法律规定及双方约定，本院予以支持。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告李某、王某签订《汽车抵押合同》，约定以其购买的×××的小型轿车1辆作为抵押物担保原告的债权，原告的抵押权成立并生效。因原告未提出抵押权的诉请，本院对此不作处理。原告可以与抵押人被告李某、王某在本判决执行过程中协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。被告山西鹏达益亨汽贸有限公司与原告签订《保证担保合同》，约定被告山西鹏达益亨汽贸有限公司对被告李某的借款承担连带保证责任，原告诉请被告山西鹏达益亨汽贸有限公司承担连带清偿责任，本院予以支持。鉴于本案既有保证又有物的担保，各方没有约定担保顺序，因是债务人自己提供的物的担保，原告应当先就物的担保实现债权，被告山西鹏达益亨汽贸有限公司应在物的担保之外承担连带清偿责任。另，原告诉请被告高某就未履行或者未全面履行出资义务的部分对被告山西鹏达益亨汽贸有限公司就请求事项确定的担保债务承担补充赔偿责任。本院认为，原告与被告高某之间并无合同约定，原告提交之证据尚不足以证明被告高某未履行或者未全面履行出资义务，且原告并未提交证据证明被告山西鹏达益亨汽贸有限公司有不能清偿债务的风险，故本院对此诉请依法不予支持。被告李某、王某辩称，被告本意为贷款并非买车，本院认为被告之辩解属于与卖车方被告山西鹏达益亨汽贸有限公司及高某之间纠纷，可依据与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司及高某之间的协议，向其主张权利或另案提起诉讼。对于被告李某、王某辩解之涉嫌诈骗问题，被告可收集资料后向公安机关报案。被告山西鹏达益亨汽贸有限公司、高某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，自行承担举证不力的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告李某、王某共同返还原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司借款本金118416.69元；被告李某、王某共同支付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司截止2019年8月6日止之利息、罚息12795.41元；三、被告李某、王某共同支付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司上述借款本金118416.69元从2019年8月7日起至还清之日止之利息、罚息，按年利率9%计算；四、被告山西鹏达益亨汽贸有限公司对上述一、二、三项在抵押财产×××小型轿车1辆担保范围之外承担连带清偿责任。五、驳回原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。（上述一至四项于判决书生效后十五日内履行。）如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2924元，由被告李某、王某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审 判 长 郭立香人民陪审员 熊志刚人民陪审员 田爱春 二〇一九年十二月十七日法官 助理 郭健慧书 记 员 田成龙