山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初12447号原告：威海市商业银行股份有限公司济宁分行，驻地济宁市高新区琵琶山北路9-1号，统一社会信用代码913708000808950502。法定代表人：许占忠，行长。委托诉讼代理人：杨现国，系威海市商业银行股份有限公司济宁分行工作人员。委托诉讼代理人：许涛，山东宏易律师事务所律师。被告：济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司，驻济宁市兖州区恒隆广场（龙桥路与建设路交叉口西南角），统一社会信用代码913708820796917390。法定代表人：谢波，总经理。被告：曲阜市宁发医药玻璃有限公司，驻曲阜市书院街道办事处张王村，统一社会信用代码91370881738162188M。法定代表人：宋承芳，总经理。被告：谢波，男，1965年1月9日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：杨红卫，男，1965年4月19日出生，汉族，住济宁市兖州区。被告：张美英，女，1965年5月26日出生，汉族，住济宁市兖州区。委托诉讼代理人：谢波（系张美英之夫），住济宁市兖州区。被告：马林雪，女，1985年1月23日出生，汉族，住济宁市兖州区。委托诉讼代理人：王昆峰，山东济正律师事务所律师。原告威海市商业银行股份有限公司济宁分行(简称威海银行济宁分行)与被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司(简称乐百嘉购物广场)、曲阜市宁发医药玻璃有限公司（简称宁发医药玻璃公司）、谢波、杨红卫、张美英、马林雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告威海银行济宁分行委托诉讼代理人许涛、杨现国，被告马林雪委托诉讼代理人王昆峰、被告宁发医药玻璃公司的法定代表人宋承芳、被告杨红卫、被告谢波同时作为被告张美英委托诉讼代理人及被告乐百嘉购物广场的法定代表人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告威海银行济宁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告乐百嘉购物广场向原告支付编号为2018威商银借字第8171820180328086708号《流动资金借款合同》项下的挂账利息126226.17元（暂计至2019年4月21日），以后产生的复息按照合同约定计算至本息付清之日止。2、判令被告乐百嘉购物广场向原告偿还编号为2019年威商银借字第8171720190402016365号《流动资金借款合同》项下的借款本金200万元并支付借款利息、复利、罚息（利息、复利、罚息以200万元为基数按合同约定利率自2019年4月2日起计算至实际清偿之日止）。3、依法判令被告宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英对上述第一、二项承担连带清偿责任。4、依法判令原告对被告马林雪名下的位于兖州维多利亚花园紫荆阁东单元五楼东户房产享有优先受偿权。5、判令被告承担本案的诉讼费、保全费及实现债权的律师费5000元。事实与理由:2017年3月21日，原告与被告乐百嘉购物广场签订《授信额度合同》，约定授信额度期间自2017年3月17日至2020年3月17日，授信额度为200万元，由被告马林雪提供抵押担保，并在同日与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以所有的位于兖州维多利亚花园紫荆阁东单元五楼东户的房产，自2017年3月17日起至2020年3月17日止形成的最高本金余额200万元提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本金、利息、复利、罚息和实现债权、抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2018年3月28日，原告与被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司签订编号为2018威商银借字第8171820180328086708号《流动资金借款合同》，约定借款金额为200万元，用途为购买乳胶漆、瓷砖、钢化玻璃，借款期限为12个月，借款年利率为6.525%，逾期罚息在约定借款利率基础上加收50%，还款方式为:按月还息，到期一次性还本。同日，被告宁发医药玻璃公司、谢波、杨红卫、张美英与原告签订《保证合同》，为上述借款合同项下的借款提供连带责任保证，保证期间为两年，保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原告依约向被告乐百嘉购物广场发放了贷款，被告乐百嘉购物广场出具了借款凭证。2019年4月2日，原告与被告乐百嘉购物广场签订了编号为2019年威商银借字第8171820190402016365号《流动资金借款合同》，约定借款金额为200万元，用途为借新还旧，用于偿还编号为2018威商银借字第8171820180328086708号《流动资金借款合同》项下的借款本金200万元，借款期限为12个月，借款年利率为6.525%，逾期罚息在约定借款利率基础上加收50%，利随本清。上述借款合同签订的同日，被告宁发医药玻璃公司、谢波、杨红卫、张美英分别与原告分别签订了《保证合同》，约定为编号为2019年威商银借字第8171820190402016365号《流动资金借款合同》项下的借款提供连带责任保证，保证范围包括：本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付的费用。同时约定保证期间为自主债权的清偿期期届满之日起两年，保证人同意本合同项下展期的，保证期间至展期合同重新约定的借款期限届满之日后两年止。合同履行过程中，被告乐百嘉购物广场出现了借款合同第13.1条约定的违约情形，原告根据合同第13.2条约定宣布该笔借款立即到期，要求其立即偿还借款本息。原告经多次催要，被告乐百嘉购物广场至今未能清偿，担保人拒不承担担保责任。为此，特诉至贵院。被告张美英、谢波、乐百嘉购物广场、宁发医药玻璃公司、杨红卫承认原告威海银行济宁分行主张的事实。被告马林雪辩称，本案所涉的借款，实际用途是以借新还旧的方式偿还2016年的贷款，银行2018年的借款合同用途是虚假的，且没有在签订抵押合同时告知马林雪。本案所涉及的抵押是马林雪个人以夫妻共有的房产进行的抵押，事先并未征得丈夫罗辉的同意。所以，抵押的物权效力仅及于马林雪个人所有的资产部分，不应对罗辉所有的部分产生抵押效力。1.抵押房产的所有权归属不能单纯以房产登记情况来看，也要结合婚姻法相关规定，依据房屋取得的时间登记产权人的婚姻关系状况以及登记产权人夫妻双方是否有关于婚内财产的特殊约定，确定抵押财产是否为夫妻共同财产。本案马林雪抵押的房产是婚姻关系存续期间购买，虽然登记在马林雪个人名下，但实际应认定为马林雪与罗辉的夫妻共同财产，庭后马林雪向法庭提交结婚证、房产证以证实自身的观点。2.关于抵押的效力，马林雪设置的抵押其意思表示是真实的，但是这种抵押的效力，仅对马林雪个人财产有效，如原告代理人所述，如抵押财产为共有财产，则抵押时必须经过共有人同意，马林雪的抵押侵犯了丈夫罗辉的合法财产权益，侵权部分应属无效。3.原告作为专业的商业银行，在签订贷款合同时，发放贷款前，发放贷款后，均有义务对借款人、担保人、抵押权人抵押财产等做尽职调查。本案出现了问题，原因在于银行工作人员的疏忽，责任应当在于原告。关于用途的问题，银行有义务向法庭提交涉案贷款的最终去向，据马林雪了解，贷款进入借款人账户后，很快又进入了银行账户，是以购买物资为名，以借新还旧为实的借款行为。其借新还旧的实质在办理抵押时并未告知马林雪，马林雪是在欺骗的情况下提供了抵押。原告威海银行济宁分行为支持其诉讼请求，向本院提交证据：证据一、《授信额度合同》一份。证明2017年3月21日，原告与被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司签订《授信额度合同》，约定原告向被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司提供200万授信额度，授信额度期间为2017年3月17日至2020年3月17日。证据二、《最高额抵押合同》一份、抵押登记书一份。证明被告马林雪以其所有的位于兖州维多利亚花园紫荆阁东单元五楼东户的房产自愿为被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司在原告处自2017年3月17日起至2020年3月17日止期间形成的最高本金余额200万元提供抵押担保，抵押担保范围包括：本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等和为实现债权、抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费等）。证据三、《流动资金借款合同》（编号：2018威商银借字第8171820180328086708号）一份。证明2018年3月28日，原告与被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司签订借款合同，约定借款本金200万元，借款用途为购买乳胶漆、瓷砖、钢化玻璃，期限12个月，年利率为6.525%，逾期罚息在借款合同约定借款利率基础上加收50%，还款方式为按月付息，到期一次性还本，同时约定未按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利。约定借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。证据四、《保证合同》四份（编号分别为：2018年威商银保字第DBHT81700180131260、2018年威商银保字第DBHT81700180131261、2018年威商银保字第DBHT81700180131262、2018年威商银保字第DBHT81700180131263）。证明被告曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英为《流动资金借款合同》（合同编号：2018威商银借字第8171820180328086708号）项下的借款提供连带责任保证，保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年，担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。证据五、《流动资金借款合同》（编号：2019年威商银借字第8171820190402016365号）一份。证明2019年4月2日，原告与被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司签订借款合同，约定借款本金200万元，借款用途为借新还旧，期限12个月，年利率为6.525%，逾期罚息在借款合同约定借款利率基础上加收50%，还款方式为利随本清，同时约定未按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利。约定借款人承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。合同第13.1（6）约定，借款人涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，或资产被查封、扣押或被强制执行，构成违约，贷款人可以根据13.2（3）约定宣布借款立即到期，立即收回未偿还的借款。证据六、《保证合同》四份（合同编号为：2019年威商银保字第DBHT81700190187030、2019年威商银保字第DBHT81700190187031、2019年威商银保字第DBHT81700190187032、2019年威商银保字第DBHT81700190187033）。证明被告曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英为《流动资金借款合同》（合同编号：2019年威商银借字第8171820190402016365号）项下的借款提供连带责任保证，保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年，担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）。证据七、《威海市商业银行借款凭证》一张。证明原告已按照合同约定向被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司发放贷款200万元，被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司向原告出具了借款凭证。证据八、中国执行信息公开网公开的被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司、曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英被执行的案件信息，案号分别为(2018)鲁08执627号、(2018)鲁0812执819号、(2018)鲁0812执1855号、(2019)鲁08执477号、(2019)鲁0812执1116号、(2019)鲁08执795号、(2019)鲁0812执1116号。证明被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司涉及多笔诉讼被申请执行，全部未能履行，且办理展期后，被告曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英涉及多笔诉讼被执行立案。根据《流动资金借款合同》第13.1约定被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司已构成违约，原告可以根据13.2（3）约定宣布借款立即到期，立即收回未偿还的借款。证据九、贷款账户明细查询两份。证明2018年3月28日，原告根据编号为2018威商银借字第8171820180328086708号《流动资金借款合同》约定向被告发放贷款200万元，截止到2019年4月21日，尚欠上述合同项下的挂账利息126226.17元；2019年4月2日原告根据编号为2019年威商银借字第8171820190402016365号《流动资金借款合同》约定向被告发放借新换旧贷款200万元。证据十、律师委托代理合同一份、代理费发票、银行电子回单一张。证明原告因本案支付律师代理费5000元。被告马林雪向本院提交如下证据：证据一、《结婚证》。证明马林雪于2008年9月4日与罗辉登记结婚。证据二、《房权证》。该证显示位于兖州维多利亚花园紫荆阁东单元五楼东户房产归马林雪单独所有，该房产登记时间是2014年3月4日。本院认为，原告威海银行济宁分行与被告马林雪所举证据具有真实性、合法性、与本案具有关联性，应予以确认并在卷佐证。经开庭审理查明：原告威海银行济宁分行于2017年3月21日与被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司签订《授信额度合同》，约定授信额度期间自2017年3月17日至2020年3月17日，授信额度为200万元，由被告马林雪以其单独所有的位于济宁市兖州区户的房产（暂作价846000元）提供抵押担保，于同日与原告威海银行济宁分行签订《最高额抵押合同》，约定抵押担保的范围包括：本金、利息、复利、罚息和实现债权、抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼法、保全费、律师费等）。原告威海银行济宁分行与被告马林雪于2017年3月31日在济宁市兖州区国土资源局办理了抵押登记。2018年3月28日，原告威海银行济宁分行与被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司签订编号为2018威商银借字第8171820180328086708号《流动资金借款合同》，约定借款金额为200万元，用途为购买乳胶漆、瓷砖、钢化玻璃，借款期限为12个月，借款年利率为6.525%，逾期罚息在约定借款利率基础上加收50%，还款方式为:按月还息，到期一次性还本。同日，被告曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英与原告威海银行济宁分行签订《保证合同》，为上述借款合同项下的借款提供连带责任保证，保证期间为两年，保证范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。合同签订后，原告威海银行济宁分行依约向被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司发放了贷款，被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司出具了借款凭证。2019年4月2日，原告威海银行济宁分行与被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司签订了编号为2019年威商银借字第8171820190402016365号《流动资金借款合同》，约定借款金额为200万元，用途为借新还旧，用于偿还编号为2018威商银借字第8171820180328086708号《流动资金借款合同》项下的借款本金200万元，借款期限为12个月，借款年利率为6.525%，逾期罚息在约定借款利率基础上加收50%，利随本清。上述借款合同签订的同日，被告曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英分别与原告威海银行济宁分行分别签订了《保证合同》，约定为编号2019年威商银借字第8171820190402016365号《流动资金借款合同》项下的借款提供连带责任保证，保证范围包括：本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付的费用。同时约定保证期间为自主债权的清偿期届满之日起两年，保证人同意本合同项下借款展期的，保证期间至展期合同重新约定的借款期限届满之日后两年止。合同履行过程中，被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司出现了借款合同第13.1条约定的违约情形，原告根据合同第13.2条约定宣布该笔借款立即到期，要求其立即偿还借款本息。威海银行济宁分行认为济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司的行为构成违约，提起诉讼，并为此支出律师费5000元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告威海银行济宁分行与被告乐百嘉购物广场、宁发医药玻璃公司、谢波、杨红卫、张美英、马林雪签订的《授信额度合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《保证合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。被告乐百嘉购物广场未按合同约定偿还借款及相应利息，构成违约，原告威海银行济宁分行有权依合同约定提前收回乐百嘉购物广场借款，并请求担保人宁发医药玻璃公司、谢波、杨红卫、张美英承担连带清偿责任，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。被告马林雪称“借款合同用途是虚假的，且没有在签订抵押合同时告知马林雪”，未提供相关证据，本院对被告马林雪的主张不予支持。被告马林雪称“本案所涉及的抵押是马林雪个人以夫妻共有的房产进行的抵押，事先并未征得丈夫罗辉的同意”，与其提供的《房权证》登记的归马林雪“单独所有”相矛盾，本院对被告马林雪的该主张不予支持。综上所述，威海银行济宁分行诉求被告乐百嘉购物广场偿还借款本金200万元及利息、复息、罚息，诉求被告宁发医药玻璃公司、谢波、杨红卫、张美英对上述请求承担连带清偿责任，对被告马林雪提供的抵押房产享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，本院依法予以支持。被告宁发医药玻璃公司、谢波、杨红卫、张美英、马林雪承担担保责任后，有权向债务人乐百嘉购物广场追偿。依照《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司于本判决生效之日起十日内向原告威海市商业银行股份有限公司济宁分行清偿借款本金200万元及按2019年威商银借字第8171820190402016365号《流动资金借款合同》约定计算的相应利息、复利、罚息，至实际清偿完毕之日止。二、被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司于本判决生效之日起十日内向原告威海市商业银行股份有限公司济宁分行清偿编号2018威商银借字第8171820180328086708号《流动资金借款合同》项下的利息（按2018威商银借字第8171820180328086708号《流动资金借款合同》约定计算至实际清偿之日）。三、被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告威海市商业银行股份有限公司济宁分行己支付的律师费5000元。四、被告曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英对上述判决第一项、第二项、第三项内容承担连带清偿责任。被告曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英承担保证责任后，有权向被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司追偿。五、原告威海市商业银行股份有限公司济宁分行对被告马林雪提供抵押的位于济宁市兖州区户（兖房权证兖州字第××号）的房产享有抵押权，就该房产处置款有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11905元，保全费5000元，由被告济宁市兖州区乐百嘉购物广场有限公司、曲阜市宁发医药玻璃有限公司、谢波、杨红卫、张美英、马林雪共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  钱道习二〇一九年十二月十六日书记员  胡婷婷