福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初5480号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行，住所地莆田市城厢区灵川镇东大道108号。统一社会信用代码：91350302567301007X。 负责人：**伟，行长。 委托诉讼代理人：陈瑞元，男，该支行客户经理。代理权限：一般代理。 被告：郑五妹，女，1969年1月29日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。 被告：陈少杰，男，1992年11月26日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。 被告：黄庆贤，男，1977年10月27日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。 被告：朱振溪，男，1989年2月10日出生，汉族，农民，住所地莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行（以下简称“农商灵川支行”）与被告郑五妹、陈少杰、黄庆贤、朱振溪银行卡纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商灵川支行的委托诉讼代理人陈瑞元到庭参加诉讼，被告郑五妹、陈少杰、黄庆贤、朱振溪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商灵川支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑五妹、陈少杰立即共同偿还普惠金融卡透支本金195888.35元及该款自2018年3月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金；2.判令黄庆贤、朱振溪对上述债务承担连带偿还责任；3.本案全部诉讼费用由郑五妹、陈少杰、黄庆贤、朱振溪承担。事实与理由：2017年8月11日，郑五妹向农商灵川支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）及《福万通普惠金融卡章程》（以下简称“《章程》”）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等做了约定，并约定：1.福万通普惠金融卡透支利息按年利率3.5%执行。2.福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，若甲方在到期还款日前未足额偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。该笔普惠金融卡由黄庆贤、朱振溪提供连带保证责任，保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，农商灵川支行按照贷记卡申领审批程序通过郑五妹的申请，于2017年8月16日向郑五妹发放卡号为62×××03福万通普惠金融卡，授信额度为人民币20万元，授信期限3年。但郑五妹自2018年3月发生账单195888.35元后，至今仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。陈少杰系郑五妹的儿子，其在《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同还款责任。故陈少杰对上述债务承担共同还款责任。故请求判如所请。 郑五妹、陈少杰、黄庆贤、朱振溪未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月11日，郑五妹向农商灵川支行申请办理额度为20万元的福万通惠普金融卡，陈少杰在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》中“申请人配偶/家属（签章）：”处签名摁手印，确认愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带责任保证。后农商灵川支行同意审批信用额度20万元，并以郑五妹为甲方、农商灵川支行为乙方就普惠金融卡的申领和使用等相关事宜签署《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。普惠金融卡有效期为3年，逾期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。甲方中途停止使用普惠金融卡的，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。 同日，郑五妹作为甲方，农商灵川支行作为乙方，黄庆贤、朱振溪作为担保人签订《农商银行福万通普惠金融隐形卡领用合约》，黄庆贤、朱振溪在该合约“担保人声明：本人已阅读该份合约，知悉甲、乙双方的约定，并充分理解约定的内容。本人同意甲方领用“隐形卡”，并愿按照本人与乙方签订的相关合同（合约、协议）承担担保责任”下方的“担保人签字：”处签名摁手印。 合同签订后，农商灵川支行审批通过郑五妹的申请，发放卡号为62×××03普惠金融卡一张，授信额度为20万元，授信期限3年。郑五妹使用该卡产生债务，截至2019年9月22日止，郑五妹尚欠透支本金195878.35元及利息、违约金44710.57元。因郑五妹未能按约偿还款项，陈少杰、黄庆贤、朱振溪也未按照约定承担连带清偿责任，故农商灵川支行向本院提起诉讼。 上述事实，有农商灵川支行提供的营业执照、法定代表人身份证明各一份，郑五妹、陈少杰、黄庆贤、朱振溪的身份证复印件、郑五妹户口本复印件各一份，《福万通普惠金融卡申请表》《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》《农商银行福万通普惠金融隐形卡领用合约》、贷记卡交易明细各一份及本案的庭审笔录在案为凭，可予认定。 本院认为，郑五妹向农商灵川支行申领并使用普惠金融卡消费，所产生的欠款应当依约按期足额偿还。因郑五妹未能按照合同约定足额还款，已构成违约，故农商灵川支行主张郑五妹偿还195878.35元及约定的利息、违约金(截至2019年9月22日的利息、违约金共计44710.57元及自2019年9月23日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、违约金；上述利息、违约金之和以不超过透支本金按月利率2%计算的金额为限)，符合法律规定，本院予以支持，超出部分，不予支持。陈少杰，黄庆贤、朱振溪分别在《福万通普惠金融卡申请表》《农商银行福万通普惠金融隐形卡领用合约》中签名确认愿为郑五妹的上述债务承担连带保证责任，故农商灵川支行主张陈少杰、黄庆贤、朱振溪对上述债务承担连带偿还责任，本院予以支持。郑五妹、陈少杰、黄庆贤、朱振溪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在举证期限内提出书面异议和提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、郑五妹应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行透支本金195878.35元及该款相应的利息、违约金(截至2019年9月22日的利息、违约金共计44710.57元，及自2019年9月23日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、违约金；上述利息、违约金之和以不超过透支本金按月利率2%计算的金额为限)； 二、陈少杰、黄庆贤、朱振溪对上述债务承担连带清偿责任。代偿后享有追偿权； 三、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4908.8元，减半收取为2454.4元，由郑五妹、陈少杰、黄庆贤、朱振溪负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  郭升 二〇一九年十二月二十三日 法官助理李逸萍 书记员  何琳 附：本案相关的法律法规及执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。