福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初5334号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：黄银城，福建高轩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴大锦，福建高轩律师事务所律师。 被告：管玉琴，女，1962年3月25日出生，汉族，住漳浦县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告管玉琴保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的诉讼代理人黄银城到庭参加诉讼，被告管玉琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1．判令管玉琴支付理赔款81607.56元及逾期保费8240.34元，并支付以理赔款及逾期保费为基数自2016年7月4日起按月利率2%计算至款项还清之日止的违约金（暂计至2019年8月15日为68104.71元）；2．判令管玉琴支付为实现债权所支出的律师费1000元；3．管玉琴承担本案诉讼费。事实和理由：2015年2月15日，管玉琴为取得中国光大银行漳州支行的个人小额消费贷款并担保该债务的履行，向平安财保公司投保“平安个人贷款保证保险”，平安财保公司接受管玉琴投保并向其签发了《平安个人贷款保证保险单》，保单约定：投保人为管玉琴，被保险人为中国光大银行漳州支行，保险金额为142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月2280元，保单“特别约定”中约定“投保人拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”、“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。管玉琴投保后，与中国光大银行漳州支行签订《个人小额消费贷款》，向中国光大银行漳州支行贷款12万元。中国光大银行漳州支行依约向管玉琴发放了12万元的贷款。但管玉琴未按合同约定履行还款义务，导致保险事故发生。平安财保公司于2016年7月4日向中国光大银行漳州支行进行理赔，代管玉琴偿还贷款本息81607.56元。另，管玉琴尚欠平安财保公司未付保费8240.34元及因本案所产生的律师代理费1000元。 管玉琴未作答辩。 平安财保公司围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：《平安个人贷款保证保险单》、《个人贷款合同》、《保险赔偿确认书》、《个人贷款业务客户还款清单》、还款计划表、《个人一手住房贷款合同》、电费收据、光大银行贷款借据等证明其主张。管玉琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对上述证据提出异议的权利。经审查，上述证据来源及形式合法，内容客观真实且与本案具有关联性，本院予以确认，并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年2月15日，中国光大银行漳州支行与管玉琴签订《个人小额消费信用贷款合同》一份，约定管玉琴以购买生活消费品为由，向中国光大银行漳州支行贷款12万元，贷款期限36个月即自2015年2月15日至2018年2月15日，贷款利率按中国人民银行公布的同期基准年利率6%上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为8.4%（若遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行），采用按月等额还本付息还款方式，每期还款金额以中国光大银行漳州支行出具的还款计划为准。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。同日，管玉琴作为投保人就上述贷款向平安财保公司投保了平安个人贷款保证保险，每月保费率为1.9%，每月保险费金额2280元，保费缴纳方式为按投保时约定每月缴纳，中国光大银行漳州支行作为被保险人，保险金额142680元，保证期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2015年2月15日，中国光大银行漳州支行依约向管玉琴发放了贷款12万元。贷款后初期，管玉琴按期履行至2015年12月15日还款日止应还的本息，2016年1月至3月每月还款日应还本息均出现逾期，于2016年1月16日、3月25日分别归还2016年1月15日和2016年2月15日、3月15日应还本息，自2016年4月15日还款日起，管玉琴持续逾期未再履行还款义务，导致保险事故发生。2016年7月4日，平安财保公司按照保险合同的约定向中国光大银行漳州支行支付理赔款81607.56元（包含本金79933.18元、逾期利息1603.86元、本金罚息51.91、利息罚息7.15元、复利11.46元），中国光大银行漳州支行出具了《保险赔款确认书》给平安财保公司收执，确认平安财保公司履行保险责任代管玉琴偿还本息81607.56元的事实。 本院认为，平安财保公司与管玉琴之间的保证保险合同关系系双方当事人的真实意思表示，合法有效。管玉琴作为投保人未能按约定期限履行还款义务，平安财保公司作为保险人，按照保险合同的约定以保险理赔的方式替管玉琴向中国光大银行漳州支行代偿后，有权根据保险合同的约定向管玉琴追偿。故平安财保公司请求判令管玉琴支付代偿款项为81607.56元，有事实根据和法律依据，予以支持。管玉琴自逾期付款之日起至理赔之日止应缴保费为2280元/月×3个月（2016年4月15日、5月15日、6月15日应缴额）+1520元【2280元÷30天×20天（2016年6月15日至2016年7月4日）】＝8360元，平安财保公司主张支付的逾期保费为8240.34元，在上述额度内，系平安财保公司对自己民事权利的处分，不损害管玉琴的合法权益，不予干预，予以支持。至于违约金部分的诉讼请求，根据保险合同的约定，管玉琴未在理赔当日开始30天内向平安财保公司归还全部理赔款项和未付保费，已构成违约，管玉琴需以全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安财保公司缴纳违约金，现平安财保公司主张自2016年7月4日起至清偿之日止以理赔款和未付保费为基数按月利率2%计算逾期付款违约金，有事实根据和法律依据，予以支持。平安财保公司请求判令管玉琴支付其为实现本案债权而花费的律师代理费1000元的诉讼主张，因平安财保公司未提供相应的支付凭证，且对其请求的年利率24%的违约金也已予以支持，若再加上该律师代理费，违约金明显偏高，据此不予支持。管玉琴在借款时约定了送达地址，本院按该地址以法院专递方式向管玉琴送达民事起诉状及开庭传票等相关法律文书被退回，根据《最高人民法院＜关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定＞》第十一条第一款“因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日”的规定，可视为本院已送达开庭传票，管玉琴无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，平安财保公司请求判令管玉琴支付理赔款81607.56元、逾期保费8240.34元及自2016年7月4日起至清偿之日止以理赔款和未付保费为基数按月利率2%计算逾期付款违约金，有事实根据和法律依据，予以支持；请求支付律师代理费，基于上述分析意见，予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、管玉琴应于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款81607.56元及逾期保费8240.34元，合计89847.90元及自2016年7月4日起至清偿之日止按月利率2%计算的违约金； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司其他的诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3479元，适用简易程序减半收取1739.50元，由中国平安财产保险股份有限公司负担10元、管玉琴负担1729.50元，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  许合兴 二〇一九年十二月二十日 法官助理许惠琳 书记员陈雪玉