江西省湖口县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0429民初1361号 原告：中国农业银行股份有限公司湖口县支行，住所地江西省九江市湖口县三里大道。统一社会信用代码913604294915604667。 主要负责人：黎泳州，该支行行长。 委托代理人：刘细华，该支行员工。 被告：彭进，男，1979年1月10日出生，汉族，住江西省九江市湖口县。 被告：柳小菊，女，1978年8月14日出生，汉族，住江西省九江市湖口县。 原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行与被告彭进、柳小菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行的委托代理人刘细华到庭参加诉讼，被告彭进、被告柳小菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告贷款本金91,750.29元，利息0元（暂算至2019年8月20日），实际应还本息以结清日我行系统计算的应还本息的总金额为准，并行使我行抵押权、处置抵押物；2、判令被告承担本案诉讼费及原告为诉讼所支出的一切必要费用。事实和理由：被告彭进于2009年9月1日与开发商江西兴盛房地产开发有限公司签订了《商品房买卖合同》，购买坐落于湖口县台山盛源城17幢4单元602室的房屋（总价格316,500元），已交首付款95,500元，余款221,000元在我行申请办理一手房贷款。我行受理后组织人员调查审查并审批，于2009年9月29日签订《个人购房担保借款合同》，期限15年，还款方式为等额本息还款，所购房产进行抵押。以上贷款已形成不良，经我行多次催收未果。 原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行为支持其诉讼请求，向本庭提交以下证据： 1、中国农业银行股份有限公司湖口县支行的营业执照复印件及法定负责人身份证明书，彭进、柳小菊的身份证、户口簿、结婚证复印件，拟证明原、被告的基本情况。 2、中国农业银行个人房地产贷款申请表、偿还贷款承诺书、共同还款承诺书、办理房屋抵押承诺书、同意抵押承诺书，拟证明二被告向原告申请个人贷款并同意共同还款并用房产抵押。 3、商品房买卖合同、江西省销售不动产预收款专用收据复印件，拟证明二被告购房的相关情况。 4、个人购房担保借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、房屋他项权证，拟证明原、被告就本案借款已签订合同，原告已发放贷款，双方已办理他项权证。 5、信贷管理系统截屏四份，拟证明被告欠一手房贷款和个人自助小额消费贷款的情况，由于个人自助小额消费贷款没有还清导致一手房贷款也违约了，住房贷款以前也有好几期没有正常还，因此我们可以按照合同约定提前收回贷款。 被告彭进、柳小菊未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交答辩状及证据。 本院经审理认定事实如下：2009年9月1日，被告彭进、柳小菊与江西兴盛房地产开发有限公司签订《商品房买卖合同》，购买坐落于湖口县台山盛源城17幢4单元602室的房屋，房屋总价格316,500元，交首付款95,500元后，二被告就余款221,000元向原告申请贷款。为此，二被告向原告提交了《个人房地产贷款申请表》《偿还贷款承诺书》《共同还款承诺书》《同意抵押承诺书》等材料。 2009年9月29日，被告彭进（借款人、抵押人）、柳小菊（抵押人）与原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》约定：第一条、借款。1.1、借款金额。贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放购房借款，借款金额为人民币贰拾贰万壹仟元整。1.2、借款用途。1.2.1、本合同项下借款用途为购买房产。1.2.2、借款人购买的房产位于湖口台山大道北侧建设路盛源城17幢4单元602室。1.3、借款期限自2009年9月29日至2024年9月28日。1.4、借款利率。1.4.1、本合同项下借款利率采用以下第（1）种方式确定：（1）浮动利率：借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%，执行年利率4.158％。1.4.2、浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率调整，按以下第一种方式利率调整：（1）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。第十条、借款担保……10.2.1、抵押人同意以本合同项下盛源城17幢4单元602号房设定抵押。第十二条、借款人、担保人的违约责任。12.1、借款人未按本合同约定期限归还借款或……贷款人有权按以下约定对借款人计收罚息和复利：（1）借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起自本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之肆拾计收罚息，直至本息清偿为止……（3）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。12.2、发生下列情形之一，贷款人有权……提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形。2009年9月29日，原告按合同约定发放了贷款221,000元，被告彭进在原告出具的《借款凭证》上签名确认。另双方就涉案房屋办理了房屋他项权证。 截至2019年8月20日，被告彭进尚欠原告个人自助小额消费贷款本金本金80,524.03元，利息10,968.40元（含罚息、复利）。截至2019年11月20日，被告彭进尚欠一手房贷款本金86,308.26元。 本院认为：原告与被告彭进签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，依法受法律保护。原告按该合同约定发放贷款后，被告彭进即应依约按月归还相应等额本息，现被告彭进个人自助小额消费贷款逾期，按上述合同第十二条第12.2款第6项之规定，原告有权提前收回已发放借款、提前行使担保权，另被告彭进、柳小菊已向原告出具《共同还款承诺书》《同意抵押承诺书》且已协助原告办理房屋他项权证，故对于原告请求第一项诉讼请求，本院酌情予以支持。另由于中国人民银行贷款基准利率标准已经取消，故本院依法适用全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率支持原告上述诉请。被告彭进、柳小菊经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告彭进、柳小菊于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行归还一手房贷款本金86,308.26元并支付利息、罚息、复利（自2019年11月20日起，利息、罚息合并以未还贷款本息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率的98%计算并于每月20日计算一次复利直至本案贷款本息还清之日止，该利率于每年1月1日调整一次）； 二、若被告彭进、柳小菊未按前项规定履行还本付息的义务，则原告中国农业银行股份有限公司湖口县支行有权申请法院拍卖、变卖被告彭进、柳小菊提供的其所有的坐落于湖口县台山盛源城17幢4-602室的房屋并就拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；不足部分，由被告彭进、柳小菊继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,063元，减半收取计1,031.50元，由被告彭进、柳小菊共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审判员  吴龙波 二〇一九年十二月九日 书记员  王 红