福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初14802号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福州市台江区江滨中大道298号。 负责人：刘丽华，行长。 委托诉讼代理人：毛国槟，银行职员。 委托诉讼代理人：魏虹，银行职员。 被告：郭玲，女，汉族，1973年3月11日出生，住福州市鼓楼区。 被告：沿海绿色家园发展（福建）有限公司，住所地福州市晋安区鼓山镇福马路958号。 法定代表人：林聪辉，执行董事。 委托诉讼代理人：黄文娟，公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称“建设银行”）诉被告郭玲、沿海绿色家园发展（福建）有限公司（以下简称“绿色家园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人毛国槟、魏虹、被告绿色家园公司委托诉讼代理人黄文娟到庭参加诉讼。被告郭玲经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令郭玲向建设银行偿还借款本金8397177.06元及利息（含罚息、复利）（依合同约定计算至债务清偿完毕之日，现暂计至2019年8月7日为68291.59元）；2.判令建设银行有权依约处分本案抵押物（即郭玲名下位于福州市晋安区房产及其占用范围内的土地使用权），以优先偿还本案全部债务；3.判令绿色家园公司对上述债务承担连带保证清偿责任；4.判令郭玲、绿色家园公司承担本案诉讼费用。 事实与理由：2016年5月27日，郭玲、绿色家园公司与建设银行签订了《个人住房借款合同》（编号：350896308-2012-20160874852），约定郭玲向建设银行借款8990000元，用于购置位于福州市晋安区房产，借款期限为312个月，从2016年6月23日起至2042年6月23日止，借款年利率为基准利率下调10%，借款逾期的罚息利率为在相应合同所执行借款利率的水平上上浮50%，借款人选择等额本息还款方法按月归还贷款。郭玲以该合同项下所购房产为抵押物担保还款。合同第十六条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。合同第十七条约定，出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同第三十五条、三十六条约定，绿色家园公司对郭玲的贷款行为承担连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由建设银行核对无误、收执之日止。合同第四十一条第一款约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。同时，合同第四十一条第二款第三项约定，本合同项下贷款发放后，建设银行授权中国建设银行股份有限公司福州城北支行，办理贷后变更与服务事项，包括但不限于提前还款、逾期催收、变更还款帐号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼等业务。贷款人对上述授权不再另行通知借款人和担保人。借款人和担保人均已知悉并同意建设银行的上述行为。合同第四十二条约定合同的争议解决方式为向贷款人住所地人民法院起诉。2016年6月1日，福州市房屋登记中心对上述房产进行了预购房屋抵押权预告登记（榕房预ＦＺ押字第××号）。 合同签订后，建设银行依约为郭玲发放了8990000元贷款。然而，郭玲却未依约履行按月还本付息义务，绿色家园公司亦未完全履行保证责任，其行为均已构成违约。为维护建设银行合法权益，特提起诉讼。 绿色家园公司辩称：郭玲的房屋产权初始登记于2013年，已经达到可以办理的条件，建设银行怠于通知郭玲，故建设银行有一定的过错。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：绿色家园公司对建设银行提交的《个人贷款支付凭证》提出异议，表示对该证据无法确认，经本院审查，建设银行已提交原件核对，该款项系支付至绿色家园公司账户，绿色家园公司未主张其未收到案涉购房款，也未提交反证，故对《个人贷款支付凭证》的真实性本院予以确认。郭玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。经本院审查，建设银行提交的证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据现有的证据、建设银行及绿色家园公司的陈述，对于建设银行所诉事实，本院予以确认。 另查明，截至2019年12月16日，郭玲尚欠建设银行本金8290536.55元，利息（含罚息、复利）15314.44元。 本院认为，案涉合同系各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方均应依约履行。建设银行依约向郭玲发放贷款，郭玲未能按约还款，绿色家园公司亦未承担担保责任，均属违约行为，依法应承担违约责任。建设银行要求郭玲返还借款本金并支付利息、罚息及复利，以及要求折价、拍卖、变卖郭玲的抵押物并从所得的价款中优先受偿，于法有据，本院予以支持。绿色家园公司承诺为上述贷款提供阶段性连带责任保证意思表示真实，担保关系合法有效，本院予以确认。绿色家园公司辩称建设银行怠于通知郭玲有一定的过错，无事实及合同依据，本院不予采纳。建设银行要求绿色家园公司对前述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。绿色家园公司在承担保证责任后，依法有权向郭玲追偿。郭玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭玲应于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福建省分行偿还借款本金8290536.55元，并支付利息、罚息、复利计（利息、罚息及复利暂计至2019年12月16日为15314.44元，此后的利息、罚息及复利依合同约定的标准计至款项还清之日止）； 二、中国建设银行股份有限公司福建省分行有权以郭玲名下的位于福州市晋安区房产，折价或以拍卖、变卖所得的价款对本判决第一项确定的债权优先受偿； 三、沿海绿色家园发展（福建）有限公司对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任； 四、沿海绿色家园发展（福建）有限公司在承担保证责任后，有权向郭玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费71058元，减半收取计35529元，由郭玲、沿海绿色家园发展（福建）有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  王明亮 二〇一九年十二月十六日 法官助理林长春 书记员张继星 附相关法条： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2.《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。