四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1303民初3261号 原告南充农村商业银行股份有限公司永安支行，住所地南充市高坪区永安镇南前路12号。 负责人赵珍，该行行长。 委托诉讼代理人覃树攀，四川智典律师事务所律师。 委托诉讼代理人张梅，四川智典律师事务所律师 被告唐洪文，男，1964年2月12日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 被告王莲芳，女，1965年5月8日出生，汉族，住四川省南充市高坪区。 原告南充农村商业银行股份有限公司永安支行（下称农商行永安支行）诉被告唐洪文、王莲芳金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员任海涛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行永安支行的委托诉讼代理人张梅、被告唐洪文到庭参加诉讼。被告王莲芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行永安支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告唐洪文立即偿还原告借款本金195997.28元及利息、罚息；二、判令原告对被告唐洪文、王莲芳提供的抵押物在拍卖、变卖价款范围内享有优先受偿权；三、判令被告王莲芳就被告唐洪文应承担的债务承担连带清偿责任；四、判令本案诉讼费用、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年1月22日，原告与被告唐洪文签订了《个人借款合同》［合同编号：永安信个借（2016）2号］，约定由原告向被告唐洪文出借借款20万元；借款用途为装修；借款期限自2016年1月22日至2019年1月21日；贷款利率按基本客户利率执行；合同项下贷款按月结息，若未按约定使用借款，罚息利率为贷款利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；同时约定，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。同日，原告与二被告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：永安信个抵字（2016）2号），约定二被告提供位于高坪区房屋对上述借款本金、利息、违约金、赔偿金及实现债权与担保权利而发生的费用等在20万元限额内承担担保责任。2016年2月4日，原告按约向被告唐洪文发放了借款20万元，现借款期限届满，被告未按约定偿还借款本金及利息，已构成违约。二被告系夫妻关系，上述借款用于家庭装修系夫妻共同债务，被告王莲芳应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告唐洪文辩称：贷款是事实，应当偿还贷款。 被告王莲芳未到庭，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：农商行永安支行更名前为南充市高坪区农村信用联社永安分社。2016年1月22日，被告唐洪文（甲方）与原告农商行永安支行（乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：永安信个借（2016）2号），约定：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币（金额大写）贰拾万元。借款人应将借款用于装修。借款额度支用有效期间自2016年1月22日至2019年1月21日。单笔借款期限系指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，即按基本客户利率执行，在借款期限内，该利率保持不变。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。如为担保借款，担保方式为抵押。甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约情形。出现违约情形时，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。本合同及与本合同项下担保有关的律师费、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，被告唐洪文、王莲芳（甲方、抵押人）与原告农商行永安支行（乙方、抵押权人）签订《最高额抵押合同》，合同约定：鉴于乙方为唐洪文（下称“债务人”）连续办理发放人民币贷款授信业务而将要（及／或已经）与债务人在2016年1月22日至2019年1月21日期间（下称“债权确定期间”）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议、信用证开证合同、出具保函协议及／或其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称“主合同”）。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押〔房产：南房权证高字第××号（面积或数量：108.499Ｍ2）、地产：南充市国用（2009）第020426号（面积或数量：16.60Ｍ2）、处所：高坪区〕。本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）贰拾万元整。若贷款到期借款人未按合同约定偿还贷款本息，借款人、抵（质）押担保人均自愿接受人民法院强制执行，用于偿还永安分社贷款。合同编号为永安信个借（2016）2号的《个人借款合同》是本合同不可分割的组成部分，具有相同的法律效力。 2016年2月4日，原告农商行永安支行向被告唐洪文发放了借款人民币200000.00元，被告唐洪文在借款借据上签字确认。借款借据载明：利率类别：固定利率，执行月利率：7.7200‰，还款方式：按计划还本、按月计息法，借款日期为2016年2月4日，借款到期日为2019年1月21日。备注：2017年2月22日还本500元；2019年1月21日还本199500元。2016年2月3日，被告唐洪文、王莲芳名下的位于高坪区房屋在南充市房地产管理局高坪办事处办理了他项权证（南房他证高字第××号）。借款到期后，被告唐洪文未按照合同约定偿还借款本息。2019年7月3日，原告农商行永安支行向被告唐洪文发出逾期贷款催收通知书：到2019年7月3日止，你方仍欠我社贷款本金大写（人民币）195997.28元，尚欠利息11423.12元（利息截止日2019.7.3）。被告唐洪文在借款人处签字；被告唐洪文、王莲芳在担保人处签字。 同时查明：2016年1月20日，被告王连芳向农商行永安支行出具《承诺书》：我叫王莲芳，女，身份证号码：5129211965××××××××，现年51岁，家住高坪区，具有完全民事行为能力。我与借款人唐洪文（身份证号码：5129211964××××××××）系夫妻关系，唐洪文于2016年1月20日向你部申请抵押贷款20万元用于装修，此次贷款系家庭债务，我知晓情况并全程参与。我自愿用夫妻二人共有住宅房产为唐洪文此次贷款提供抵押担保，抵押房产产权系我夫妇二人私有，我保证无出租或出售等行为，产权明晰无争议。抵押担保范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金及你社为实现债权而发生的相关费用。抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押房产位于高坪区，建筑面积合计108.49ｍ2，分摊占地合计16.60ｍ2，房产证号分别为：南房权证高字第××号，土地证号分别为：南充市国用（2009）第020426号。我保证督促借款人按月付息，到期还本。若借款人到期后不能按约偿还你社贷款，无论产生任何纠纷，你社有权采取一切合法措施处置抵押房产，我绝无异议，并自愿承担连带清偿责任。 另查明：原告农商行永安支行（甲方）于2019年9月6日与四川智典律师事务所（乙方）签订《诉讼代理合同》，约定：乙方代理诉讼立案后5个工作日内，甲方一次性按甲方诉讼案件每件伍仟元支付代理费。2019年11月11日，原告农商行永安支行向四川智典律师事务所转款5000元，备注：唐洪文、王连芳诉讼费。2019年12月17日，四川智典律师事务所开具四川增值税普通发票，备注：诉唐洪文、王莲芳案律师服务费。 上述事实，有双方当事人的陈述、个人借款合同、最高额抵押合同、房屋他项权证、借款借据、承诺书、诉讼代理合同、网上银行交易详细清单、发票等证据经质证在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告农商行永安支行与被告唐洪文签订的《个人借款合同》、与被告唐洪文、王莲芳签订的《最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，且没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护。原告农商行永安支行按照合同约定向被告唐洪文发放了200000.00元的借款，但贷款于2019年1月21日到期后被告唐洪文却没有按照合同的约定履行还款义务，已经构成违约。原告农商行永安支行有权按照合同约定收回全部借款本息。故原告农商行永安支行要求被告唐洪文立即偿还借款本金195997.28元及利息和罚息的诉请，本院予以支持。因双方在合同中约定“贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”，故借款到期后的利息及罚息应当按月利率11.58‰（7.72‰＋7.72‰×50%）进行计算。被告唐洪文、王莲芳自愿用名下的位于高坪区房屋为被告唐洪文的贷款进行抵押担保并办理了抵押登记手续，且原、被告双方在《最高额抵押合同》中约定“本最高额抵押项下担保责任的最高限额为（币种）人民币（金额大写）贰拾万元整”，故原告农商行永安支行对被告唐洪文、王莲芳提供的抵押物在拍卖、变卖价款200000元范围内享有优先受偿权。被告王莲芳向原告农商行永安支行出具《承诺书》自愿承担连带清偿责任，故原告农商行永安支行主张被告王莲芳对唐洪文应承担的债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。原告农商行永安支行与被告唐洪文签订的《个人借款合同》、与被告唐洪文、王莲芳签订的《最高额抵押合同》中均约定了律师费的承担，原告农商行永安支行提交了证据证明本案实际支出律师费5000元，故原告农商行永安支行主张实现债权的律师费用，本院确认为5000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十三条、第四十六条之规定，判决如下： 一、被告唐洪文于本判决生效之日起三十日内偿还原告南充农村商业银行股份有限公司永安支行借款人民币本金195997.28元并支付利息及罚息（计算方法：1.截止到2019年7月3日的利息为11423.12元；2.从2019年7月4日起对本金195997.28元按照月利率11.58‰的标准支付利息及罚息至清偿之日止）； 二、被告唐洪文于本判决生效之日起三十日内支付原告南充农村商业银行股份有限公司永安支行实现债权产生的律师费5000元； 三、原告南充农村商业银行股份有限公司永安支行对被告唐洪文、王莲芳名下的位于高坪区房屋〔南房权证高字第××号、南充市国用（2009）第020426号〕在拍卖、变卖价款200000元范围内享有优先受偿权； 四、被告王莲芳对上述判决第（一）项、第（二）项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告南充农村商业银行股份有限公司永安支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2110元，由被告唐洪文、王莲芳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员  任海涛 二〇一九年十二月二十三日 书记员  宋 盼