河南省民权县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1421刑初374号公诉机关民权县人民检察院。被告人周厚豹，男，1987年1月24日出生，汉族，初中文化，无业，住河南省民权县。因犯故意伤害罪，于2017年3月17日被民权县人民法院判处管制一年；因涉嫌犯伪造、变卖、买卖国家机关公文、证件、印章罪，于2018年3月13日被民权县公安局刑事拘留（在逃），于同年11月30日被民权县公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年1月4日经民权县人民检察院批准，同日由民权县公安局执行逮捕。辩护人刘胜，河南宇博律师事务所律师。民权县人民检察院以民检刑诉[2019]262号起诉书指控被告人周厚豹骗取贷款罪，于2019年8月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。民权县人民检察院指派检察员耿胜男出庭支持公诉，被告人周厚豹及其辩护人刘胜到庭参加了诉讼。期间公诉机关延期审理一个月，现已审理终结。民权县人民检察院指控，被告人周厚豹伙同石某（另案处理）通过伪造的秦某、伏某、徐某2等借款人、担保人的单位证明和银行流水明细，在民权县人民路东段农商银行行政服务支行（原民权县农村信用社行政服务支行）骗取三份贷款，共计90万元，后二人将该三份贷款分别用于还账或消费，自2017年3月份，经银行多次催促，周厚豹、石某等人无法按时结清银行利息及本金，银行意识到被骗，并核实其使用的多份贷款资料系伪造。2018年1月11日，被告人周厚豹以范健康的名义贷款30万元，用于归还之前秦某名义的贷款。截止目前，伏某、徐某2、范健康名义的三笔贷款共计90万元，周厚豹、石某仍未按时偿还本金、利息。经物证鉴定，贷款材料中的“民权县人民医院”、“民权县胡集回族乡人民政府”、“民权县白云寺镇第三初级中学”印文系伪造。针对上述指控，公诉机关提交了相关证据予以证实。据此认为被告人周厚豹的行为已构成骗取贷款罪，请求依法判处。被告人周厚豹及其辩护人刘胜对起诉书指控的犯罪事实均无异议，但辩护人认为周厚豹在共同犯罪中起次要作用，骗取贷款的主观意图是有石某提出的，石某起着非常重要的作用，应为主犯，被告人周厚豹作用较小，挽回30万元损失应为从犯，被告人周厚豹如实坦白，认罪态度较好，具有从轻情节，请求对被告人从轻处罚。经审理查明，被告人周厚豹伙同石某（另案处理）通过伪造的秦某、伏某、徐某2等借款人、担保人的单位证明和银行流水明细，在民权县人民路东段农商银行行政服务支行（原民权县农村信用社行政服务支行）骗取三份贷款，共计90万元，后二人将该三份贷款分别用于还账或消费，自2017年3月份，经银行多次催促，周厚豹、石某等人无法按时结清银行利息及本金，银行意识到被骗，并核实其使用的多份贷款资料系伪造。2018年1月11日，被告人周厚豹以范健康的名义贷款30万元，用于归还之前秦某名义的贷款。截止目前，伏某、徐某2、范健康名义的三笔贷款共计90万元，周厚豹、石某仍未按时偿还本金、利息。经物证鉴定，贷款材料中的“民权县人民医院”、“民权县胡集回族乡人民政府”、“民权县白云寺镇第三初级中学”印文系伪造。上述事实，有经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1、被告人周厚豹的供述，证明其和石某都需要钱的情况下，二人商定贷款90万元，其找了担保人史某用和田明喜，其他借款人和担保人都是通过安宁宁找的，这十四个人的身份证明和银行流水明细都是假的，都是其让田明喜做的，个人签名不是本人签的，单位印章也是假的，授权书上的个人签名是本人签的。贷出的90万转到石某卡上了，其用了27.8万元，剩下的都是石某用的，但是之前因为欠石某10万元和利息72000元，另外还有贷款跑关系花的10万元全部算其身上了。期间其还了四五个月利息，石某还了一个月的利息，后来银行多次催其还利息，其还不上，最后其去信用社见了主任后，把事实情况说明并经过商量后，其以范健康的名义贷款30万还了其中一份贷款，直到现在，另外两份贷款都没有还给银行。2、同案人石某的供述，证明2016年10月初，周厚豹找其，让其帮忙找人办理贷款的事。其就把王某2（张霞）介绍给周厚豹，周厚豹最后和王某2商定贷三份贷款。借款人和担保人都是周厚豹自己找的，其也不知道周厚豹是否给借款人和担保人好处费。其和其店里的人没有见过信用社的人去其店里考察。在办理贷款期间其借给周厚豹5万元用于跑关系的好处费。因周厚豹先后借了其26万元，期间还找其借过几回三千、五千的，其和周厚豹按2分利息算，最后商定这笔贷款下来之后，周厚豹给其40万，其和周厚豹之前的账就两清了。2016年10月10日，贷款下来后，因周厚豹没有信用社的卡，王某2觉得把钱打到其的卡上比较保险，最后商定将秦某等三个人卡上的贷款共90万打到其的卡上。接着其给王某2转账36万（因之前欠王某240万）。2016年10月12日，其让周厚豹又取了5万元现金，其将现金和一瓶香奈儿香水给王某2，一共给王某241万，其和王某2之间的账就算两清了。其把贷款前替周厚豹点的5万元好处费扣下来之后，剩余44万其都陆续给周厚豹了，其中10月12日转完账之后周厚豹告诉其需要请借款人和担保人吃饭，陈帅从卡里取走13000元现金，第二天，其和周厚豹、还有赵旺，在东区金居怡景对面的信用社取了11万元现金，当天又给周厚豹媳妇徐某1转了5万，下午四点陈帅拿着卡又取了8万现金，2016年10月15日，刷了1万，2016年10月16日转了1万，2016年10月18号取了1万，2016年10月22日一共取了2万，到了28日的时候其又从卡里共取10万，后来又将这10万元补上了，10月30日陈帅从卡里取2万现金，31日也取了2万现金，当时他说办事，其又给他1万现金，11月1日其又从卡里取了1万，11月2日周厚豹又取了3万，11月9日其又给周厚豹1万现金，11月11日，陈帅又取4000元，11月16日周厚豹办事，其又给他7000元现金买烟，11月21日又还了9000元的利息，11月22日陈帅又刷取了5000元，11月27日周厚豹媳妇买车刷了56812元，其余的账记不清楚了，这些钱都是周厚豹给其打电话让陈帅过来找其拿卡刷的钱。当庭认可90万元贷款贷出后，其使用60万元给周厚豹30万元，在这之前其媳妇用支付宝帮周厚豹还了两个月的利息，一共18000元。3、同案人安宁宁的供述，证明2016年9月份，周厚豹打电话让其帮忙找几个借款人和担保人，借款人每人2000元好处费，担保人每人500元好处费。期间周厚豹给其说原来是两份贷款，现在是三份。贷款当天，陈帅让找的这九个人拿着身份证，到人民东路东段的盼盼门业，当时石森（石某）和周厚豹都在那里等着哩，周厚豹告诉其让其放心，贷款到期前就还款了，当时石森也在场，陈帅告诉其森哥该这些钱，肯定能还上。其十个人进行了分组一个借款人分四个担保人，后来陈帅又接了两个人，第一份贷款是秦某，担保人是徐某3、史某用、任修战、张某。第二份贷款是徐某2、担保人是其、周厚豹、刘某1、王某1，第三份贷款人是伏某，担保人是安某、田明喜、谭某、徐某2。除了周厚豹、张某、史某用、田明喜不是其找的，剩余9人都是其找的。陈帅把其领到银行2楼主任办公室，一个女的给其照的相，当时周厚豹也在现场，石森去了和银行的人说了一会话就走了。照相和办理手续、签字都是陈帅领着这些人弄的，弄好之后陈帅把好处费给了这些人，并把他们送走，贷款下来后，其联系贷款人去签字，都没有见钱，后来周厚豹说贷款都转给石森了。到了2017年7、8月份的时候，银行一直找这些人还贷款利息，这几个人找到周厚豹和石森，他们两个人相互推辞，贷款一直没有给银行。4、证人刘某2的证言，证明其在民权县农村信用社工作，2016年9月经王某2介绍，其行的老客户石某申请贷款，石某也说是他用的，因为石某有贷款不能再次办理贷款，王某2说石某找了他的亲戚朋友都是单位上班的，王某2还保证能收回来，然后其就将这个事交给陈某，其和陈某、王某2实际考察了石某的盼盼木门店，石某在场，过了两天，王某2领着贷款人、担保人来到其行办理了三笔贷款业务，分别是秦某、徐某2、伏某，每人贷款30万元。2016年10月10日贷款下来后一次性转入石某账户上，2017年3月份，其多次催收发现均不能按时偿还利息，其就落实贷款人和担保人，给他们打电话，好多贷款人和担保人都是空号联系不上，其怀疑了。就去他们单位核实，结果都是查无此人，这才知道身份都是假的，可能被骗了。其给领导汇报后，一直替他们还利息。截止今年6月30日，秦某、徐某2、伏某每人一笔贷款每月还利息2279元，其共计替他们还利息6837元。其同事陈某还了18840元，目前还差两个月的利息没有还。5、证人陈某证明的内容和刘某2证明一致。6、证人王某2的证言，证明2016年9月份，石某（小名石森）知道其和刘某2关系好，让其帮忙找刘某2贷款，其就和刘某2联系，因为她是农商支行的主任，刘某2说“让石某准备手续”其就给石某回话，让他准备贷款的手续。大概过了十几天左右，石某给其打电话说手续准备好了，去刘某2那办理贷款吧。其开车到石某店内，见到十几个人都在店内等着，有贷款人和担保人。石某让其领着这些人去找刘某2，三个贷款人分别贷30万元，一个贷款人四个担保人，其办理完贷款手续之后就走了。2016年10月8日左右刘某2给其打电话说贷款下来了90万元，让石某去办理手续，2016年10月10日，其和石某还有是三个贷款人到地方签字领取贷款，签过字后，当场这三个人的贷款都转到石某德账户上了共计90万元。因石某欠其钱，当时石某将这批贷款从他卡上转到其卡上36万元。石某说给其按2分利息，最后还其41万，利息都没有给够。到2017年3月份刘某2发现这笔贷款的利息不再还了，后来刘某2将这笔贷款的利息补交到今年6月份。刘某2给其联系，让其找石某还利息，石某说让刘某2找贷款人，谁贷的款让谁还，这个钱不是他贷的。中间其丈夫回来给石某做工作，让他还清利息，认清事情的利害关系，开始的时候石某说让周厚豹还这笔利息，让周厚豹用了。石某给周厚豹联系，周厚豹不接电话，石某把电话号码给其，让其联系周厚豹，其联系上周厚豹后，他说让找石某还，他们两个相互扯皮。7、证人杨某的证言，证明2016年安宁宁让其帮忙在银行办理手续，因为其之前有贷款，安宁宁让其找两个人帮忙去银行，其就找了秦某，十几天后，秦某通过一个叫帅的人给他打路费回民权签字贷款了，秦某签字后说贷款30万，给他了好处费。8、证人伏某的证言，证明2016年10月份左右，其老表杨某找其借身份证，其也没有问他干什么用，就直接把身份证直接给他了，过了一星期左右，其找杨某要身份证，他说身份证在安宁宁手里，其打电话给安宁宁要身份证，安宁宁说：“帮帮忙，我用你的身份证作担保，我在银行贷款的，到时候给你好处费2000元”。其当时就答应了。过了几天，安宁宁让其去银行签字。其就坐安宁宁的车去人民路和东沙河交叉口东的农村信用社了，到地方后按要求签了字、照了相。又过了两三天，贷款下来了，安宁宁给了其1000元现金好处费。另外1000元给杨某了。今年4月30日，农村信用社的主任给其打电话还利息，其越想越不对劲，就报案了。9、证人秦某的证言，证明其朋友杨某把其介绍给安宁宁，安宁宁介绍其给石某，给石某作担保，现在才知道其当时是贷款人，不是担保人，贷款数额是30万元。10、证人徐某2的证言，证明2016年9月，安宁宁介绍其给一个叫石某的人贷款30万元，其同意后，安宁宁带其到农村信用社，见到一个叫陈帅的还有一个不认识的男的，其跟着陈帅上二楼签了很多字，那个不认识的男的给其1500元的好处费，几天后，安宁宁说贷款办下来了，让其再去一趟签字，三个不认识的男的在那等着，钱都转到石某卡上了。银行流水账单是第一次去时给其好处费的男的提供的，收入和财产都是其瞎写的，留的是自己的手机号。11、证人徐某1的证言，证明2016年10月11日上午，石某让其给他一个农商银行的卡号，石某给其转了5万元，其也没问为什么，都用于其个人消费了。12、证人安某的证言，证明2016年9月，其哥安宁宁让其和其前妻谭某给陈帅贷款做担保，陈帅在农村信用社拿的其俩个人的身份证，后来知道是给伏某作担保，实际借款人是石某，担保后安宁宁给其和前妻一人500元钱。流水明细、个人担保证明不是其本人签的，授权书是拍照那天签的。13、证人谭某的证言，证明内容与安某一致，换手机号码是个人原因。14、证人王某1的证言，证明2016年9月，其和安宁宁、石某、陈帅打牌时，周厚豹让其做担保，几天后到信用社，几个人在那等着，还有一个叫豹子的人，陈帅把身份证都收走了，陈帅拿着手续跑前跑后的，其几个人填表、拍照后，石某给其500元，后来其才知道给徐某2做担保，其不认识这个人，其换手机号码是因为那个流量不划算。单位名称和银行流水都不真实，个人担保证明不是其签的。15、证人徐某3的证言，证明经安宁宁介绍，担保后才知道是给秦某担保，安宁宁给其600元好处费，后来微信问安宁宁还款没有，安宁宁说每个月都还，再后来安宁宁把其微信删除了，电话也打不通了，授权书是其签的字，银行流水明细，个人担保证明不是其签的，其没有见过。16、证人刘某1证言，证明给徐某2担保给500元好处费，安宁宁介绍的。17、证人史某用证言，证明当时正好路过表弟石某德门口，得知周厚豹和石森找了几个人在银行贷款做生意，缺一个担保人，表弟石某让其帮忙签个字，后周厚豹说程序正常，不用担心出什么事，其才答应的。具体金额是30万，其签过字后就走了。后来问周厚豹，周厚豹说还过了。18、证人张某的证言，证明其的身份证、户口本被田明喜拿走不知道干啥了，现在才知道给秦某担保了，银行预留号码不是其的号码，没有给好处费。19、证人范健康、朱某、朱某龙、谢某等人的证言，证实周厚豹以范健康的名义及相关担保人担保贷款30万元偿还秦某名义贷款及支付数月利息的经过。20、鉴定意见，证明个人担保证明上“民权县人民医院”、“民权县胡集回族乡人民政府”、“民权县白云寺镇第三初级中学”印文与样本印文不是同一枚印章。21、破案经过，证明周厚豹骗取贷款一案的破案经过。22、刘某2、陈某证明一份，证明周厚豹、石森用秦某、伏某、徐某2三人名字贷款90万元，2018年1月11日，周厚豹用范健康的名字贷款30万元用于归还秦某贷款。伏某、徐某2两笔贷款60万元及利息仍未归还，范健康贷款30万元由周厚豹负责每月结息到期还款。23、民权县农商银行出具的情况明细，证明2016年10月10日，秦某、伏某、徐某2在支行贷款后，转入石某账户上，经银行电话核实贷款人、担保人实际担保单位联系方式，均为虚假信息。24、证明8份，证明1、民权县城市管理综合执法局及张爱玲证明，证明“民权县市容环卫处”印章于2015年10月移交编办作废，后其换章，期间未给任修战在个人担保证明上盖章和签字。任修战与该单位没有任何关系。证明2、马建华及民权县白云寺镇第三初级中学证明，证明在民权县白云寺镇第三初级中学工作期间，从未给安宁宁、张某、安某个人担保证明上签字。白云寺镇第三初级中学与安宁宁、张某、安某与该校无任何关系。证明3、民权县人民医院及秦和森证明，证明在其担任民权县人民医院副院长管理人民医院印章期间未给王某1、徐某3、谭某、徐某2四人出具职工证明，也未在个人担保证明上签过字，王某1、徐某3、谭某、徐某2不是医院工作人员，无任何关系。证明4、胡集回族乡政府及组织委员、办公室主任寨光证明，证明在其担任办公室主任期间未给田明喜、史某用、刘某1三人出具任何证明，也未签过字，田明喜、史某用、刘某1不是乡政府工作人员。25、石某银行交易明细清单及个人交易明细，证明2016年10月10日，秦某、伏某、徐某2三人账户均向石某账户转入30万元，同日向王某2账户转入36万，同日在ATM机分别取现金5000、5000、3000元，2016年10月11日向徐某1账户转账5万，同日取现11万，2016年10月12日取现5万、8万，2016年10月18日取现1万，2016年10月28日取现4万、6万，2016年11月1日取现1万元，2016年11月11日取现0.4万，2016年11月22日取现0.5万，2016年11月29日取现0.2万，2016年11月30日取现1万，2016年12月2日取现0.27万。26、伏某、徐某2、秦某银行卡交易明细，证明2016年10月10日银行分别向其放贷30万元，当日将其30万转入石某账户，三人共计转账90万。27、秦某贷款手续，证明秦某作为借款人的贷款情况。28、徐某2贷款手续，证明徐某2作为借款人的贷款情况。29、伏某贷款手续，证明伏某作为贷款人的贷款情况。20、范健康贷款手续，证明范健康作为借款人的贷款情况。31、被告人周厚豹的户籍证明及前科查询证明，证实被告人周厚豹作案时已达完全刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。有犯罪前科。以上证据，客观真实，能相互印证，足以认定。本院认为，被告人周厚豹伙同他人以欺骗手段，伪造的贷款资料取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，系共同犯罪，公诉机关指控罪名成立。辩护人认为被告人周厚豹在共同犯罪中起着次要作用系从犯的辩护意见与查明的事实不符，本院不予采纳。被告人周厚豹到案后如实供述犯罪事实系坦白，具有从轻情节的辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下：一、被告人周厚豹犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年。并处罚金人民币20000元（限判决生效后十日内缴纳）；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月30日起至2020年11月29日止）。二、被告人周厚豹违法所得30万元予以追缴，返还被害人民权县农商银行行政服务支行，其所支付的利息从30万元中扣减。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐怀钦审 判 员  刘轩华人民陪审员  张秀云二〇一九年十二月二十七日书 记 员  唐美玉