福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0305民初5477号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东埔支行，住所地福建省莆田市湄洲湾北岸经济开发区东埔镇东埔村2号。统一社会信用代码：91350305565379978A。 代表人：黄元培，行长。 委托诉讼代理人：陈建平，男，该银行员工。 被告：黄海峰，男，1987年6月26日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东埔支行（以下简称农商行东埔支行）与被告黄海峰银行卡纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行东埔支行的委托诉讼代理人陈建平到庭参加诉讼，被告黄海峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行东埔支行向本院提出诉讼请求：依法判令黄海峰立即归还贷记卡透支本金19957.22元以及该款自2019年7月21日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由：2015年8月18日，黄海峰向农商行东埔支行办理了福万通贷记卡，并签字承诺遵守《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行东埔支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。” 合同签订后，农商行东埔支行按照贷记卡申领审批程序通过黄海峰的申请，于2015年8月28日农商行东埔支行向黄海峰发放贷记卡（卡号：62×××09）一张，授信额度为2万元，授信期限3年，并于2018年7月份申请续卡，期限五年。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。黄海峰自2019年8月份发生账单2000元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 黄海峰未作答辩，也未提供证据。 农商行东埔支行围绕诉讼请求提供下列证据： 1.福万通贷记卡申请表一份，证明2015年8月13日，黄海峰向农商行东埔支行申领福万通贷记卡。农商行东埔支行依约给予持卡人2万元的授信额度，透支日利率0.5‰。 2.身份证复印件一份，证明黄海峰向农商行东埔支行提供本人身份及住址。 3.贷记卡交易明细一份，证明黄海峰贷记卡的违约情况。 经审查，本院认为，农商行东埔支行提供的上述证据内容明确，来源合法，黄海峰缺席也未提出异议，均予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2015年8月13日，黄海峰向农商行东埔支行申领福万通贷记卡，并在申请表内签名捺印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建省农村信用社农村商业银行福万通ＩＣ贷记卡章程》对贷记卡的使用、收费、缴款等作了约定，黄海峰承诺遵守上述约定。后农商行东埔支行向黄海峰发放贷记卡（卡号：62×××09），授信额度为2万元。后黄海峰使用该卡但未能按时依约偿还透支款项，尚欠农商行东埔支行透支本金19957.22元及自2019年7月21日起按合同约定的透支利息、违约金未偿还，致本案诉讼。另查明，黄海峰于2019年11月8日至2019年11月27日又共计偿还利息220元。案经审理，因黄海峰缺席，致无法调解。 本院认为，黄海峰尚欠农商行东埔支行福万通贷记卡透支本金19957.22元以及该款自2019年7月21日起按合同约定的透支利息、违约金，有农商行东埔支行提供的福万通贷记卡申请材料、贷记卡明细账及其庭审陈述为凭，足以认定。庭审时，农商行忠门支行主张黄海峰已付清截至2019年7月20日的利息，2019年11月8日至2019年11月27日又共计偿还利息220元，系自认，予以采纳。《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建省农村信用社农村商业银行福万通IC贷记卡章程》系本案合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定，农商行东埔支行的诉求合法有据，予以支持，但利息、违约金应以折合年利率24%为限。黄海峰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条第一款和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款规定，判决如下： 黄海峰应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东埔支行福万通贷记卡透支本金19957.22元及以该款项为基数按合同约定计算自2019年7月21日起至还款之日止的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限，黄海峰已经偿还的利息220元予以抵扣）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费323元，减半收取计161.5元，由黄海峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  黄世滔 二〇一九年十二月二十四日 书记员  张丽君 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三十四条当事人应当在举证期限内向人民法院提交证据材料，当事人在举证期限内不提交的，视为放弃举证权利。 对于当事人逾期提交的证据材料，人民法院审理时不组织质证。但对方当事人同意质证的除外。 当事人增加、变更诉讼请求或者提起反诉的，应当在举证期限届满前提出。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。