云南省文山市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2601民初5400号原告：中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行，统一社会信用代码91532600218170766W，营业场所文山市普阳西路93号。负责人：肖正兵，行长。委托诉讼代理人：康婷，云南杨柏王律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：王菊，云南杨柏王律师事务所律师（特别授权）。被告：王从专，男，1972年2月5日生，汉族，住文山市。被告：何仙华，女，1977年12月15日生，壮族，住文山市。被告：云南金昆房地产集团有限公司，统一社会信用代码91532621725282260C，住所文山市卧龙街道七花社区开化北路172号。法定代表人：李金昆。委托诉讼代理人：赵影武，云南天信律师事务所律师（特别授权）。原告中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行（以下简称建设银行）与被告王从专、何仙华、云南金昆房地产集团有限公司（以下简称金昆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日受理后，依法租用简易程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人康婷、王菊，到庭参加了诉讼，被告王从专、何仙华，被告金昆公司的委托诉讼代理人赵影武到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告王从专、何仙华、金昆公司于2014年8月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；并判决被告王从专、何仙华共同一次性赔还原告尚欠的借款本金3011565.01元，并支付借款利息55086.50元及罚息2926.47元（以上借款利息及罚息暂计算至2019年9月30日，本金、利息、罚息共计3069577.98元，实际借款利息应按合同执行贷款利率计算至还清为止，罚息应按合同执行贷款利率上浮50%计算至还清为止）；2、判决原告对被告王从专、何仙华所提供抵押物（即位于文山市金马国际B幢2楼3号商铺）享有优先受偿权；3、判决被告金昆公司对被告王从专、何仙华的以上债务承担连带保证责任；4、本案全部的诉讼费用由被告承担。事实及理由，2014年8月15日，原告与被告王从专、何仙华、金昆公司经协商一致后签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1、被告王从专、何仙华向原告借款5000000.00元，借款期限为120个月（即2014年8月15日至2024年8月15日）；2、合同执行贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度；3、还款方式为等额本息；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；5、被告王从专、何仙华自愿以其所有文山市金马国际B幢2楼3号商铺为该笔借款提供抵押担保；6、被告王从专、何仙华出现任一违约情形或可能危及原告债权的情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；7、被告金昆公司对被告王从专、何仙华的该笔贷款承担保证责任；8、凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议提交至贷款人住所地人民法院起诉等各项权利义务。合同签订后，原告已依约将以上所约定的贷款划入被告的指定账户，被告王从专、何仙华所提供抵押物亦在文山州住房保障与房地产管理局办理了抵押按揭登记，证号为文山市房他证州属字第××号。但被告却未按时足额赔还原告借款本息，其行为已构成严重违约。鉴于以上事实，被告王从专、何仙华未按时足额赔还借款本息的行为已构成违约，应承担支付罚息的违约责任，且原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。另被告金昆公司作为保证人，应承担连带保证责任。因此，原告为维权益，特根据《民事诉讼法》、《合同法》的相关规定诉至法院，请求判决支持原告的诉讼请求。被告王从专、何仙华辩称，我方的意思是将房屋退还给被告金昆公司，由金昆公司来处理尚欠原告的借款本金及利息了。金昆公司辩称，答辩人的保证责任已经免除，答辩人不再承担保证责任。答辩人、王从专与原告三方共同签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第三十五条、三十六条明确约定答辩人的担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权力证书、登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。答辩人已经将金马国际城B幢2层03号商铺交付给王从专，并办理了过户登记，依法完成了不动产的交付。2014年8月19日，王从专将金马国际城B幢2层03号商铺抵押给原告，并办理了他项权力证书交给原告收执，根据三方共同签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第三十五条、三十六条约定，答辩人的保证责任已经免除。原告要求被告金昆公司承担连带保证责任的理由不成立，虽然在2014年7月28日被告金昆公司做过担保承诺书，但在双方签署的2014年8月15日签署的三方协议承担连带保证责任变更为抵押加阶段性保证，所以原告要求我方承担连带保证责任不能成立，请求法院依法予以驳回。本案在审理过程中，原告建设银行为证实其诉讼主张列举了以下证据：1、被告身份证复印件，证明被告王从专、何仙华的身份信息；2、《个人住房（商业用房）借款合同》、《单位担保承诺书》，证明1、2014年8月15日原告与被告王从专、何仙华、云南金昆房地产集团有限公司经协商一致后签订《个人住房（商业用房）借款合同》，2、合同约定被告王从专、何仙华祥原告借款人民币500万元，借款期限为120个月（即2014年8月15日至2024年8月15日），3、合同执行贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率即上述上浮幅度，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，4、被告王从专、何仙华自愿以其共同共有的位于文山市金马国际B转2楼3号商铺为该笔借款提供抵押担保，5、被告出现任一违约情形或可能危及原告债权的情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，6、凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议提交至贷款人住所地人民法院起诉等各项权利义务，7、被告云南金昆房地产集团有限公司对被告王从专、何仙华的该笔贷款承担保证责任；3、《开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》，证明合同签订后，原告已按照合同约定且接受被告的委托将贷款500万元支付至被告指定的被告云南金昆房地产集团有限公司的银行账户，完成支付贷款的合同业务；4、《文山州房地产所有权抵押合同书》、《房屋他项权证》复印件，证明被告所提供的抵押物位于文山市金马国际B区2楼3号商铺在文山州住房保障与房地产管理局办理了按揭登记（抵押权预告登记），证号为文山市房他证州属字第××号；5、《中国建设银行个人贷款对账单》，证明被告尚欠原告借款本金3011565.01元，截至2019年9月30日累计拖欠借款利息55086.50元及罚息2926.47元，被告未足额赔还借款本息的行为已构成违约。经质证，被告王从专、何仙华对原告提交的对原告提交的第1、2、3、4组证据没有意见，对第5组证据要求原告方提交详细的清单。经质证，被告金昆公司对原告提交的第1、3、4组证据三性及证明观点均没有意见，对第2组证据的真实性、合法性没有意见，但是对要证实的观点有意见，也就是第7个证明观点有意见，虽然在2014年7月28日被告金昆公司做过担保承诺书，但在双方签署的2014年8月15日签署的三方协议承担连带保证责任变更为抵押加阶段性保证，所以原告要求我方承担连带保证责任不能成立，对第5组证据真实性没有意见，但对内容的真实性有意见，我方认为原告应当提交贷款的明细账目才能证实原告所主张的金额来源。通过庭审举证、质证，本院认为：原告建设银行提交的1-5证据客观、真实、合法且与本案相关联，本院予以采信。根据庭审举证、质证和认证，本院确认本案法律事实如下：2014年8月15日，原告与被告王从专、何仙华、金昆公司经协商一致后签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告王从专、何仙华向原告借款5000000.00元，借款期限为120个月；合同执行贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度；还款方式为等额本息；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告王从专、何仙华自愿以其所有文山市金马国际B幢2楼3号商铺为该笔借款提供抵押担保；被告王从专、何仙华出现任一违约情形或可能危及原告债权的情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；被告金昆公司对被告王从专、何仙华的该笔贷款提供抵押加阶段性保证承担保证责任等。合同签订后，原告已依约将以上所约定的贷款划入被告的指定账户，被告王从专、何仙华所提供抵押物亦在文山州住房保障与房地产管理局办理了抵押按揭登记，证号为文山市房他证州属字第××号。因被告却未按时足额赔还原告借款本息，原告认为其行为已构成严重违约，经原告多次催收未果，为此，原告诉至本院并提出如前所请。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与被告王从专、何仙华、金昆公司在平等、自愿的基础上签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，原告与被告王从专、何仙华签订了《抵押合同》，上述合同合法有效。双方均应全面履行其约定义务。合同签订后原告已履行了其借款的义务。而被告王从专、何仙华在借款后，仅按合同约定履行了部分还款付息的义务，对余下的借款本息未按合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。关于原告要求解除原告与被告王从专、何仙华、金昆公司于2014年8月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，庭审中，被告王从专、何仙华、金昆公司未提出无异议，原告该诉讼请求合法有据，本院予以支持。关于原告要求被告王从专、何仙华共同一次性赔还原告尚欠的借款本金3011565.01元，并支付借款利息诉讼请求的诉讼请求，被告王从专、何仙华辩解愿意将房屋退还给金昆公司，由金昆公司来处理尚欠原告的借款本金及利息，庭审中，原告及被告金昆公司对被告王从专、何仙华的辩解主张不予认可，庭审中，被告对其辩解主张未提交证据证实，故被告王从专、何仙华的辩解理由不能成立，对其辩解主张，本院不予支持。原告要求被告王从专、何仙华共同一次性赔还原告尚欠的借款本金3011565.01元，并支付借款利息诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于原告主张对被告王从专、何仙华所提供抵押物（即位于文山市金马国际B幢2楼3号商铺）变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，被告王从专、何仙华无异议，对原告该诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告金昆公司对被告王从专、何仙华的以上债务承担连带保证责任的诉讼请求，被告金昆公司辩解其担保方式为抵押加阶段性保证，2014年8月19日，王从专将金马国际城B幢2层03号商铺抵押给原告，并办理了他项权力证书交给原告收执，原告主张被告金昆公司承担保证责任的理由不能成立。因2014年8月15日原、被告三方共同签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第三十五条约定担保方式为抵押加阶段性保证；第三十六条明确约定保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。原告已于2014年8月19日取得文山市房他证州属字第××号他项权利证书，故被告金昆公司的辩解理由成立，对其辩解主张，本院予以支持。对原告要求被告金昆公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行与被告王从专、何仙华及云南金昆房地产集团有限公司2014年8月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；被告王从专、何仙华于本判决生效之日起三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行借款本金3011565.01元及利息，利息（含罚息）按借款合同约定利率计算至借款本金还清之日止；原告中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行对被告王从专、何仙华提供的抵押物即即位于文山市金马国际B幢2楼3号的商铺变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；驳回原告中国建设银行股份有限公司文山壮族苗族自治州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31360.00元，减半收取15680.00元，由被告王从专、何仙华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判员  尹兆瑞二〇一九年十二月十九日书记员  李建生