四川省芦山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1826民初710号 原告：芦山县农村信用合作联社。住所地，四川省芦山县芦阳镇迎宾大道157号。 法定代表人：李学刚，芦山县农村信用合作联社理事长。 委托诉讼代理人：周灵汐，芦山县农村信用合作联社员工。 委托诉讼代理人：庞兴华，芦山县农村信用合作联社员工。 被告：卫家君，男，1950年10月1日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。 被告：杨永琼，女，1949年1月5日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。 被告：卫本涛，男，1974年9月16日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。 委托诉讼代理人：卫家琼，女，1954年12月28日出生，汉族，四川省芦山县人，现住芦山县，与被告卫本涛系姑侄关系。 被告：曾开香，女，1952年9月2日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。 委托诉讼代理人：卫家琼，女，1954年12月28日出生，汉族，四川省芦山县人，现住芦山县，与被告曾开香系姑嫂关系。 被告：卫南宁，女，1977年2月15日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。 委托诉讼代理人：卫家琼，女，1954年12月28日出生，汉族，四川省芦山县人，现住芦山县，与被告卫南宁系姑侄关系。 被告：卫健，男，1994年8月21日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。 原告芦山县农村信用合作联社诉被告卫本涛、卫家君、杨永琼、卫南宁、卫健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年9月17日公开开庭进行审理。第一次庭审后，因案件审理需要，本院依职权追加卫南宁、卫健作为被告参加诉讼，于2019年11月6日、12月11日公开开庭进行审理。原告芦山县农村信用合作联社的委托诉讼代理人庞兴华、周灵汐，被告卫家君、被告杨永琼，被告卫本涛及其委托诉讼代理人卫家琼，被告曾开香、卫南宁的共同委托诉讼代理人卫家琼到庭参加诉讼。被告卫健经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理，现已审理终结。 原告芦山县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告卫本涛偿还原告借款本金60万元和截止2019年8月26日止的利息468766.95元及2019年8月27日起其后的利息按合同约定的逾期利率计算至借款本息清偿完毕时止；2.被告不能偿还到期借款本息时，原告对处置（折价、拍卖、变卖等方式）被告卫家君、杨永琼、（卫家庆）曾开香的抵押资产所得款项依法享有优先受偿权。3.本案因诉讼及实现债权而产生的一切费用由被告承担。事实和理由：被告卫本涛于2011年12月5日向原告芦山县农村信用合作联社申请借款60万元用于购买造纸原料，用被告卫家君、卫家庆（已故，由其妻子曾开香代替其签字）作抵押担保。2011年12月5日，被告卫家君出具《个人贷款抵押承诺书》，约定用位于芦山县的房产和铺面［芦房私字第0000××号，芦国用（2002）字第0××号］抵押担保；被告卫家庆的妻子出具《个人贷款抵押承诺书》，约定用位于芦山县的房产［芦房私字第××号，芦国用（2002）字第0××号］抵押担保，原被告约定如借款人卫本涛未按期归还在贵社的借款60万元。本人及财产共有人愿意承担不可撤销的连带还款责任，直至贷款本金及利息还清为止，并承担一切法律责任，在抵押物权利主体发生变更时取得的收益（包括赔偿金、保险金、补偿款等）通过在贵社开立保证金专户或存单形式继续作为抵押财产或按照贵社要求处置。2011年12月19日原告与被告卫本涛签订了合同编号：芦信个借〔2010第653号的《个人借款合同》，约定借款金额60万元，借款期限3年，按季结息，贷款利率为浮动利率（即在基准利率水平上上浮60%），贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%以及违约和赔偿责任等。同时，为保证债权的实现，2011年12月19日，原告与被告卫家君、杨永琼、曾开香分别签订了《抵押合同》，约定用位于芦山县的房产和铺面【芦房私字第0000××0号，芦国用字第0××号】及芦山县的房产【芦房私字第××号，芦国用字第0××号】作抵押，以保证在被告卫本涛不能偿还主合同项下全部借款本金60万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于手续费、电讯费、杂费等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）时，原告对处置被告卫家君、杨永琼、曾开香的房产所得款项依法享有优先受偿权，合同生效后，原告与被告依法在芦山县房屋管理局和芦山县国土资源局办理了抵押登记。2011年12月25日，原告即向被告卫本涛全额放款，全面履行了《借款合同》约定的付款义务。被告卫本涛取得借款后不能按合同约定偿还利息，为此原告多次催告均无果。直至贷款到期被告仍未按合同约定偿还借款本息和全面履行自己的义务，给原告经济造成损失。为此原告只能依法将被告诉至法院，以维护原告的合法权益。综上，原告认为被告未全面履行合同义务，其行为已严重损害了原告的合法利益。为此，原告只能依法将被告诉至法院，以维护原告的合法权益。 被告卫本涛辩称，一是关于借款事实，该借款属于以新还旧贷款，因此被告从未收到过借款，也未使用过借款；借款签字时被告一直认为是延续旧贷的担保义务，没有细看即签字；后续催收时，也是熟悉的人催收，被告疏忽大意且无文化，以为是担保方面的材料才签字的，事后才知是“催款通知书”；二是原告请求的罚息和违约金比例违反法律规定，明显过高，应当予以扣减；三是该借款是有第三人房产作为抵押的，应优先执行抵押财产；四是曾开香对此事并不知情；五是原告为完成贷款任务，在签订合同过程中存在过错，且有意扩大贷款资金利息损失，2019年9月13日前产生的利息应由原告承担一半。 被告卫家君辩称，当时被告确实去签过字，是被告儿子卫本华要求被告去签字的，但具体内容不清楚；原告请求的利息过高，请求法院依法调整。 被告杨永琼辩称，被告儿子卫本华确实喊被告到信用社签过字，但被告不认识字，也不清楚签字的内容。 被告曾开香辩称，本案涉及原卫家庆的房产抵押，卫家庆与被告系夫妻关系，卫家庆在本案涉及的担保合同签订前就已经去世，被告也不清楚担保事宜，未在抵押合同中签字捺印、担保合同是无效的、不合法的，被告也未到场办理房产抵押登记；原告是没有权利办理抵押登记的；被告垫付了鉴定费3000元和因鉴定支付的差旅费206元，要求原告支付给被告。 被告卫南宁辩称，被告对此事不知情，原告在签订抵押合同和办理抵押登记时均未通知过被告，被告是在法院通知参加诉讼时才听说这个借款的事情。 被告卫健经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩意见，也未向本院提交证据，视为对其权利的放弃。 本案经审理认定事实如下：被告卫本涛于2011年12月5日向原告芦山县农村信用合作联社仁加信用社申请借款60万元用于购买造纸原料。2011年12月19日，原告与被告卫本涛签订了《个人借款合同》[合同编号：芦信个借（2011）第653号]，约定借款金额60万元，借款期限从2011年12月19日至2014年12月18日，按季结息，贷款利率为固定利率即在基准利率水平上上浮60%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%以及违约和赔偿责任等。2011年12月25日，原告即向被告卫本涛全额放款，执行月利率8.8667‰，全面履行了《个人借款合同》约定的付款义务。借款期间，被告卫本涛未支付利息；借款到期后，被告卫本涛未按合同约定偿还本金及利息。截止2019年8月26日，尚欠本金600000元、利息及逾期利息468766.95元。 庭审中，原告提交了一份2011年12月19日签订的《抵押合同》［合同编号：2011年农信字第654号］，载明：抵押人（甲方）为卫家庆、卫家君，抵押权人（乙方）为芦山县农村信用合作联社贷款中心；抵押财产为位于（权属证书编号：芦房私字第××号、7××号）和土地使用权（权属证书编号：芦国用2002号第0××号），担保范围为主合同（2011年信个借653号《个人借款合同》）项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），并约定了其他内容，在该《抵押合同》的落款处甲方有“曾开香”“卫家君”“杨永琼”签字及捺印。2011年12月21日，分别登记于卫家庆、卫家君名下位于芦山县房屋办理了抵押登记（他项权证号：芦房他证芦字第××号）。2011年12月23日，卫家庆、卫家君共同所有的芦山县土地使用权办理了抵押登记［他项权证号：芦他项（2011）第306号］。被告曾开香庭审中陈述该《抵押合同》上“曾开香”的签字及捺印均非本人操作，且对签订《抵押合同》和办理相关的抵押登记均不知情，其配偶卫家庆在签订合同前已死亡。被告卫家君、杨永琼对其签字未提出异议。被告卫本涛庭审表述《抵押合同》中“曾开香”的签字和捺印均由被告卫本涛操作，非其母亲曾开香操作。2019年9月17日，被告曾开香就上述《抵押合同》中的签字及捺印向本院申请笔迹和指印鉴定。2019年12月5日，四川求实司法鉴定所出具《司法鉴定意见书》，载明：“1.2011年12月19日《抵押合同》［合同编号：2011年农信字第654号］第7页甲方（公章）处的“曾开香”签名字迹，与法院送检的曾开香样本字迹，不是同一人书写；2.2011年12月19日《抵押合同》［合同编号：2011年农信字第654号］第7页甲方（公章）处的“曾开香”签名字迹处的指印，因未受理，无鉴定意见。”被告曾开香垫付鉴定费3000元。另查明，被告曾开香的配偶卫家庆于2011年10月18日已死亡注销户籍，卫家庆的子女有卫本涛、卫健、卫南宁，卫家庆去世后未对卫家庆位于芦山县的房产（权属证书编号：芦房私字第××号）进行分割。原告知道卫家庆已死亡，在签订《抵押合同》时仅通知被告卫本涛到场，未通知被告卫家庆的其他法定继承人。另，被告卫家君与被告杨永琼为夫妻关系。 上述事实有当事人提交并经庭审质证认证的营业执照、金融许可证、被告身份证、个人贷款申请书、面谈记录、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、截止2019年6月20日卫本涛8万元贷款欠息情况等，《司法鉴定意见书》、死亡证明、证明等，当事人陈述及庭审笔录等证据在案为证，本院予以确认。 本院认为，芦山县农村信用合作联社与被告卫本涛签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，对合同双方均具有约束力，双方均应按合同约定履行自己的义务。芦山县农村信用合作联社已按合同约定向被告卫本涛发放了贷款，履行了贷款人的义务。被告卫本涛未按期归还借款本息，构成违约，应当按合同约定承担逾期利息的责任。原告要求被告卫本涛归还借款本金600000元，并支付利息及逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告卫家君、杨永琼用其所属的位于芦山县的房产（权属证书编号：芦房私字第××号）提供抵押，签订抵押合同，并办理抵押登记，抵押权设立。原告提供的《抵押合同》，非被告曾开香签字，且原告在明知位于芦山县的房产（权属证书编号：芦房私字第××号）登记产权人卫家庆去世的情况下，未通知卫家庆的全部法定继承人到场即由被告卫本涛冒名签订《抵押合同》，并办理抵押登记，不符合法律规定，故卫家庆名下的房产未设立抵押权。原告关于对被告卫家君、杨永琼的抵押房产享有优先受偿权的请求，本院予以支持；原告关于对卫家庆名下的房产（权属证书编号：芦房私字第××号）享有优先受偿权的请求，本院不予支持。原告要求被告承担因实现债权而产生除诉讼费之外的一切费用，因未向法庭提供证据证明，本院不予支持。原告主张《抵押合同》上“曾开香”的签字及捺印属于被告曾开香本人操作，经鉴定，《抵押合同》中“曾开香”的签字非被告曾开香所书写，故由被告曾开香先行垫付的鉴定费3000元应由原告负担，被告曾开香要求原告承担因鉴定产生的差旅费用，不属于鉴定费用，于法无据，本院不予支持。被告卫健经合法传唤拒不到庭，可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告卫本涛于本判决生效之日起十日内偿还原告芦山县农村信用合作联社借款本金600000元及利息（截止2019年8月26日尚欠利息和逾期利息468766.95元以及2019年8月27日起按合同约定逾期月利率计算至借款本金清偿完毕之日止的利息）； 二、原告芦山县农村信用合作联社有权在被告卫本涛不履行本判决确定的第一项义务时，对被告卫家君名下位于芦山县（权属证书编号：芦房私字第××号）在上述判决确定的债权及实现债权产生的费用范围内享有折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿； 三、驳回原告芦山县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7209元，由被告卫本涛负担（该款原告芦山县农村信用合作联社已预交，由被告卫本涛在给付原告芦山县农村信用合作联社上述款项时一并支付原告芦山县农村信用合作联社）。鉴定费3000元，由原告芦山县农村信用合作联社负担（该款被告曾开香已垫付，由原告芦山县农村信用合作联社在本判决生效之日起十日内支付被告曾开香）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  刘冬琼 二〇一九年十二月十二日 书记员  张诗雨