巴彦淖尔市临河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0802民初4459号 原告：何某，女，1973年6月15日出生，汉族，现住XX。 委托诉讼代理人：谢某，内蒙古日恒律师事务所律师。 被告：易安财产保险股份有限公司，住所地：XX。 法定代表人：李某，总经理。 委托诉讼代理人：张某某，辽宁恒生律师事务所律师。 原告何某与被告易安财产保险股份有限公司（以下简称易安财险公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告何某及其委托诉讼代理人谢某、被告易安财险公司的委托诉讼代理人张某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告何某因被告易安财险公司未支付其保险金，特向本院提起诉讼，请求判令：被告易安财险公司赔付原告何某保险理赔金200000元，并从2019年1月10日起按照中国人民银行活期存款利率计付利息至付清保险金之日止。事实和理由：2018年7月30日，原告何某的丈夫薛某以投保人的身份为原告何某购买了被告易安财险公司一年期的恶性肿瘤疾病保险（消费型），保险金额200000元。2018年11月29日，原告何某因甲状腺结节入住巴彦淖尔市医院，2018年11月30日，在手术切除术中首次确诊为左甲状腺癌，已达到了理赔标准。2018年12月18日，原告何某通过特快专递以及微信传输的方式向被告易安财险公司一次性递交了理赔所需的全部材料。2019年3月16日，原告何某收到被告易安财险公司下达的理赔结果通知书，拒赔原因是：就诊疾病发生在等待期。为了维护原告何某的合法权益，故诉至法院。 被告易安财险公司辩称，请求驳回原告何某的全部诉讼请求。理由一、原告何某索赔的事由发生在保险合同约定的等待期内。二、原告何某存在投保前未履行如实告知义务的事实：1、因原告何某与其配偶开设个体西医诊所，原告何某的职业特点决定了原告何某有进行自我检查的便利条件。2、原告何某及其配偶为原告何某集中投保了多份重疾保险，均包括甲状腺癌的赔偿范围，事实上，原告何某也确实患有甲状腺癌，并向各家保险公司提出高额的索赔，从民事证据的高度盖然性上讲，可以证明原告何某有计划的为自己投保了有针对性的保单，才能如此准确的不浪费每一份保险，故从原告何某投保前的多份就诊病历上看，原告何某投保前健康状况异常，存在投保前不如实告知的故意。3、本案中，原、被告签订的保险合同是在原告何某故意不如实告知其身体真实情况下成立的，违反了保险合同的诚信原则。综上，被告易安财险公司依法不承担保险责任。 原告何某围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 第一组证据：防癌保险单、恶性肿瘤疾病保险条款、支付保费凭据，欲证实：原告何某具有诉讼主体资格，投保时间是2018年7月30日，险种是恶性肿瘤疾病，保险金额是200000元。 第二组证据：原告何某的巴彦淖尔市医院住院病历。欲证实：原告何某于2018年11月29日住院，罹患左甲状腺癌，达到理赔标准。 第三组证据：投保人薛某与被告易安财险公司客服人员微信聊天记录、理赔结果通知书。欲证实：投保人薛某提交理赔资料的时间是2018年12月18日；被告易安财险公司2019年3月16日作出理赔结果通知，已经超过保险法规定的30日内作出核定的日期，应承担保险金和损失。 被告易安财险公司经质证认为，对原告何某上述第一组、第二组以及第三组证据中的理赔结果通知书的真实性、合法性均无异议，对举证意图不认可。认为，案涉保险合同保单明确约定本产品等待期90天，原告何某索赔的事由发生在该期限内，且原告何某存在投保前未如实告知的病史，被告易安财险公司不应承担保险责任；对第三组证据中的投保人薛某微信聊天记录的真实性不认可，该证据无法体现出聊天主体的真实身份，无法达到原告何某所要证明的目的。 被告易安财险公司为支持其抗辩意见，提供了如下证据： 第一组证据：保险单及保险条款。欲证明：保险合同已经明确约定等待期为90天，原告何某索赔的事由发生在该期限内。被告易安财险公司依合同约定不承担保险责任。 第二组证据：健康告知及恶性肿瘤疾病保险投保过程演示。欲证明：案涉保险产品是互联网保险，此类保险投保过程中存在健康告知确认这个环节，投保人在回答健康告知的询问时，如有确认相关病史，则该投保程序立即终止。保险合同不会成立。原告何某在投保时对其病史进行了完全的隐瞒，保险合同是在原告何某故意欺骗的情况下成立的。 第三组证据：原告何某于2018年10月12日在巴彦淖尔市中医院的体检报告。欲证明：该报告显示原告何某存在甲状腺左叶实性结节TI-RADS4a类，该分类是对甲状腺结节癌变等级分类，结合原告何某所提供的病历可以证明原告何某在等待期内已经存在甲状腺癌，故其索赔的事由不符合理赔标准。 第四组证据：2010年“何某”在天津医科大学总医院的体检报告、2013年“何某”在巴彦淖尔市妇幼保健医院病历、2014年-2016年“何某”在巴彦淖尔市临河人民医院病历。 原告何某质证认为：对被告易安财险公司第一组至第三组证据的真实性认可，举证意图不认可。认为，原告何某是在2018年11月30日被医院确诊为恶性肿瘤的，已经过了90天的等待期。对第四组证据的真实性及举证意图均不予认可。认为2010-2016年“何某”的病历，虽然姓名均为“何某”，但是年龄和住址都与原告何某的信息不符，2010-2016年期间，原告何某并未在上述医院就诊过。 经质证，本院对原、被告不持异议证据，真实合法，与本案具有关联性，予以采信；对原、被告有异议的证据，将在说理部分中一并分析认定。 本院基于查明的事实，2018年7月30日，原告何某的丈夫薛某作为投保人通过互联网平台在被告易安财险公司处购买了《恶性肿瘤疾病保险》，被保险人何某，保险期间为2018年8月1日起至2019年7月31日止，保险金额200000元。该电子保单中特别约定：本产品等待期90天，暂不支持续保。该保险合同条款第五条规定：“在本合同约定的等待期内（投保人为被保险人不间断连续投保本保险的续保合同无等待期），被保险人经医院初次确诊罹患本合同所定义的恶性肿瘤，保险人不承担保险责任，对投保人无息返还该被保险人对应的所交保险费，本合同终止。”第二十六条对“初次确诊”的释义为：“指自被保险人出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效之后第一次经医院确诊患有某种疾病。” 2018年11月29日，原告何某因左甲状腺肿物到巴彦淖尔市医院住院治疗，同年11月30日，原告何某进行了左甲状腺叶及峽部切除术+左中央区淋巴结清扫术，2018年12月4日出院志中记载的出院诊断为：左甲状腺癌。2018年12月18日，原告何某向被告易安财险公司申请理赔。2019年3月16日，被告易安财险公司出具理赔结果通知书。 本院认为，本案争议焦点有三，一是原告何某被初次确诊为左甲状腺癌的时间是否在案涉保险合同约定的90日等待期内；二是原告何某在投保前是否未履行如实告知义务；三是原告何某向被告易安财险公司主张保险理赔金利息的诉讼请求是否符合合同约定及法律规定。关于焦点一，案涉保险合同生效时间为2018年8月1日，根据合同约定，等待期为合同生效之日起的90日内，即2018年8月1日至2018年10月30日。本案中，原告何某被初次确诊为左甲状腺癌的时间是2018年12月4日,此时已经超出合同等待期，本案出险情况符合合同约定；关于焦点二，被告易安财险公司辩称原告何某未履行如实告知义务所依据的证据，一是原告何某于2018年10月12日在巴彦淖尔市中医院的体检报告，因原告何某在该医院进行体检的事实发生在保险合同生效期间，并非保险合同生效前发生的事实，不存在原告何某未如实履行告知义务的情形，故对被告易安财险公司该组证据的举证意图不予采信；二是2010年-2016年“何某”在天津医科大学总医院及巴彦淖尔市临河人民医院等医院的体检报告及病历。虽然上述证据中患者登记的姓名均为“何某”，但均未登记患者身份证信息，所登记患者“何某”的年龄和住址都与本案原告何某的身份证信息不符，原告何某亦予以否认，本院对被告易安财险公司该组证据的真实性不予确认。被告易安财险公司辩称原告何某未履行如实告知义务的抗辩意见，无事实依据，不予采信；关于焦点三，依据查明事实，原告何某在保险合同生效期间被确诊左甲状腺癌，属于合同约定的理赔范畴，被告易安财险公司未按合同约定给付原告何某保险理赔金200000元，已违约，应承担给付保险理赔金及利息的违约责任。因案涉保险合同对保险理赔金的利息未约定，原告何某主张按照中国人民银行活期存款利率计付保险理赔金利息，不违反法律规定，予以支持；被告易安财险公司承担保险理赔金利息的时间应从起诉之日即2019年7月24日开始计算。综上，本院对原告何某诉讼请求的合法部分，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十四条、第十六条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十条之规定，判决如下： 一、被告易安财产保险股份有限公司于本判决生效后十日内赔偿原告何某保险理赔金200000元，并从起诉之日即2019年7月24日起按照中国人民银行活期存款利率计付利息至付清款之日止； 二、驳回原告何某的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4307元，由被告易安财产保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。 审 判 长  赵月红 人民陪审员  杨丽霞 人民陪审员  屈惠平 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  刘 璐 附本判决适用的法律条款 《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。……保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。