广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0621民初1249号 原告：广西上思农村商业银行股份有限公司叫安支行，住所地：防城港市上思县叫安镇叫安圩，统一社会信用代码91450621MA5NBD0451。 负责人：黄启法，行长。 被告：吕俐璇（曾用名：吕莉），女，1968年4月17日出生，壮族，住广西上思县。 被告：刘希天，女，1940年2月16日出生，壮族，住广西上思县。 被告：李沅祖，男，1997年5月21日出生，壮族，住广西上思县。 原告广西上思农村商业银行股份有限公司叫安支行（以下简称商业银行叫安支行）与被告吕俐璇、刘希天、李沅祖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案受理后，依法适用简易程序,于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告商业银行叫安支行负责人黄启法，被告吕俐璇、李沅祖到庭参加诉讼，被告刘希天经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商业银行叫安支行向本院提出诉讼请求：一、被告吕俐璇对借款人李华峰欠原告贷款本息承担连带偿还责任，偿还原告贷款本金471287.35元，利息20062.30元（利息暂计至2019年10月9日，以后产生利息另计，对逾期借款从逾期之日起按合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息），本息合计人民币491349.65元；二、原告享有为上述债务的偿还而设定的抵押物在拍卖或者变卖所得价款优先受偿权；三、被告吕俐璇、刘希天、李沅祖作为第一继承人应对被继承人的债务在遗产范围内清偿；四、被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：借款人李华峰于2015年3月20日以种植速生桉投资资金不足为由向原告申请贷款50万元整，以权属李华峰、吕俐璇名下共有的房地产作为抵押担保（详见抵押物清单），原告和借款人李华峰于2015年4月30日签订了《个人借款合同》，原告和借款人李华峰、吕俐璇于2015年4月30日签订了《抵押担保合同》。在办理抵押登记及各项手续完毕后，原告于2015年5月15日向借款人李华峰发放贷款金额50万元整，并签订借款借据。借款合同约定：原告出借50万元给李华峰，期限四年，即借款期限从2015年4月30日起至2019年4月29日止，贷款利率在中国人民银行公布的同期基准利率上5.75%上浮30%，即执行年利率7.475%；合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则借款利率按调整后相应档次的基准利率上浮10%确定新的执行年利率，现该档次的贷款基准年利率为4.75%，即执行年利率为6.175%；对逾期借款从逾期之日起按合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，即逾期后执行年利率为9.2625%；按季结息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人在借款期间，均能按约交付利息。后因借款人病故，在贷款到期后不能按约偿还。在2019年4月29日到期当天，原告从借款人账户中扣得本金28701.5元、利息3344.79元，在2019年6月27日，原告从借款人账户中扣得11.15元本金，截至2019年10月9日止仍欠原告本金471287.35元、利息20062.30元，本息合计人民币491349.65元。借款人李华峰拖欠原告的贷款本息的行为已构成违约，因借款人已经病故，被告吕俐璇与借款人李华峰为合法夫妻关系，属于夫妻共同债务，并签订了同意借款意见书，应对借款人的债务承担连带责任。原告对该笔债务所设定的抵押物（位于上思县在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权。被告吕俐璇、刘希天、李沅祖作为借款人的第一继承人，应对被继承人的债务在遗产范围内清偿。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告吕俐璇、李沅祖辩称，欠原告贷款是事实，并对原告诉请的所欠的金额无异议。但现在被告吕俐璇和李沅祖无能力偿还该笔贷款，希望能将抵押的房子拍卖偿还贷款。 被告刘希天未作书面答辩，也未到庭参加诉讼。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、借款人李华峰身份证，证明借款人李华峰的身份；2、被告一吕俐璇身份证，证明被告一吕俐璇的身份；3、被告三李沅祖身份证，证明李沅祖的身份；4、借款人结婚证，证明借款人李华峰与被告吕俐璇存在夫妻关系；5、常住人口登记卡、户籍证明，证明借款人及配偶、子女的户籍信息；6、借款人申请书，证明借款人借款意愿；7、同意借款意见书，证明借款人配偶同意借款并愿意共同承担债务的事实；8、借款借据，证明原告出借50万给李华峰的事实；9、房权证思阳镇字第××号、房地产平面图、房权证思阳镇字第××号、房地产平面图，证明房屋所处的位置及房屋所有权人属李华峰、吕俐璇；10、上国用（2003）字第12-1-5104号《国有土地使用证》，证明土地所处的位置及土地使用权人属李华峰；11、上思房他证思阳镇字第××号、他项（2015）第021号，证明原告享有房屋他项权利、土地他项权利，原告对上述抵押物在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；12、个人借款合同（合同编号：889202150279933），证明1、原告与借款人李华峰于2015年4月30日签订了《个人借款合同》；2、合同约定：原告出借50万给借款人李华峰，借款期限为48个月即2015年4月30日至2019年4月29日，按季度结息；3、贷款利率在中国人民银行公布贷款基准利率上浮30%即执行年利率7.475%，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则借款利率按调整后相应期限档次基准利率上浮30%确定新的执行年利率；4、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。13、抵押担保合同（合同编号：889204150456325），证明1、2015年4月30日，原告与李华峰、被告吕俐璇签订《抵押担保合同》；2、合同约定：李华峰、吕俐璇为该笔借款提供抵押担保；3、原告对抵押物在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；14、抵押（质押）物品清单，证明抵押物品的情况；15、证明（上思县市场监督管理局），证明借款人病故及抚恤金已发放；16、上人社福[2019]19号关于李华峰同志病故后有关抚恤等问题的通知，证明借款人李华峰病故事实及发放抚恤金；17、财政资金授权支付凭证（编号0621133219427），证明抚恤金发放到被告三李沅祖账号62×××34上的事实；18、贷款（垫款）还款、贷款利息变动情况表，证明贷款本金余额及利息事实。 被告吕俐璇、刘希天、李沅祖在举证期限内没有提交证据。 经开庭质证，被告吕俐璇、李沅祖对原告提交的证据均没有异议。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘希天经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 对于原告提供的证据，本院认为，该证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认，作为本案定案依据。 综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2015年3月20日，借款人李华峰向上思县农村信用合作联社叫安信用社（以下简称叫安信用社）提交《借款申请书》，向叫安信用社借款50万元用于种植速生桉。2015年4月28日，被告吕俐璇向叫安信用社出具《同意借款意见书》，承诺作为李华峰的妻子，同意李华峰向叫安信用社贷款50万元，并遵守合同约定，共同承担偿还义务。2015年4月30日，借款人李华峰与叫安信用社签订《个人借款合同》（合同编号：889202150279933），约定：李华峰向原告借款50万元用于种植速生桉,贷款期限四年(自2015年4月30日起至2019年4月29日止)；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上5.75%上浮30%，即执行年利率7.475%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，借款立即按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按季结息，分期还本，分期还本计划如下：2017年4月29日，偿还贷款本金2万元；2018年4月29日，偿还贷款本金3万元；2019年4月29日，偿还贷款本金45万元。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的5%收取违约金。本借款采取抵押担保的方式。2015年4月30日，借款人李华峰、被告吕俐璇与叫安信用社签订了《抵押担保合同》（合同编号：889204150456325），约定了抵押担保的具体信息及担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法按本合同的约定，行使抵押权。2015年5月14日，李华峰、吕俐璇将位于上思县的房产（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××、15××22号）抵押给叫安信用社（上思房他证思阳镇字第××号），房屋他项权利人为叫安信用社，房屋所有权人是李华峰、吕俐璇，他项权利种类是现房抵押、一般抵押，债权数额是210000元，设定日期是2015年5月14日至贷款还清之日止。2015年5月8日，李华峰、吕俐璇将位于上思县的土地（国有土地使用证：上国用（2003）字第12-1-5104号）抵押给叫安信用社（他项（2015)第021号），土地他项权利人为叫安信用社，他项权利是土地使用权抵押权，抵押贷款金额是29万元，抵押贷款年限是4年（自2015年4月30日起至2019年4月29日止），抵押面积是87.17平方米。2015年5月15日，原告将50万元汇入李华峰在叫安信用社的银行账号。截止至2019年10月9日，李华峰拖欠贷款本金471287.35元及利息20062.30元。 经查明，借款人李华峰是上思县食品药品监督管理局退休干部，于2018年10月病故，遗属丧葬补助费、抚恤金、遗属生活困难补助费共计147188元已汇入李沅祖的银行账号。被告吕俐璇是李华峰的妻子，被告刘希天是李华峰的母亲，被告李沅祖是李华峰的儿子。吕俐璇、刘希天、李沅祖是借款人李华峰的第一顺位继承人。 另查明，上思县农村信用合作联社在整体改制基础上组建为广西上思农村商业银行股份有限公司，而上思县农村信用合作联社叫安信用社于2018年7月30日组建成为广西上思农村商业银行股份有限公司叫安支行，并领取了营业执照，具有统一社会信用代码，具有独立的法人资格。 本院认为，关于本案的主体问题。广西上思农村商业银行股份有限公司经中国银监会广西监管局同意开业，开业的同时，上思县农村信用合作联社自行终止，其所辖的分支机构变更为该行的分支机构，分支机构名称随法人名称统一变更。上述机构债权债务由该行全部承继。原告商业银行叫安支行是由叫安信用社变更而来，继承叫安信用社的全部债权债务，且变更后的商业银行叫安支行领取营业执照，具有统一的社会信用代码，具有独立的法人资格，现原告为本案主体没有违反法律规定，主体适格。 借款人李华峰与叫安信用社签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。叫安信用社已按合同约定发放贷款50万元，履行了发放贷款义务，被告应依约履行还款义务。截止至2019年10月9日，李华峰拖欠原告贷款本金471287.35元及利息20062.30元。被告吕俐璇向原告出具《同意借款意见书》，承诺作为李华峰的妻子，同意李华峰向叫安信用社贷款50万元，并遵守合同约定，共同承担偿还义务。且吕俐璇在庭审中亦承认对借款事情是知晓的，并愿意承担偿还责任。由此可知，被告吕俐璇对案涉借款是知情并同意的，系吕俐璇的真实意思表示，并愿意为李华峰的债务承担共同偿还责任，故被告吕俐璇应按照约定履行偿还借款的义务。 关于原告对抵押物在拍卖或者变卖所得价款是否享有优先受偿权的问题。李华峰、吕俐璇与叫安信用社签订了《抵押担保合同》，自愿将名下位于上思县的房产（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××、15××22号）和位于上思县的土地（国有土地使用证：上国用（2003）字第12-1-5104号）抵押给叫安信用社，双方亦办理了抵押登记，故原告有权就李华峰、吕俐璇提供的抵押物优先受偿。依《抵押担保合同》约定，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”及《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告要求确认其对李华峰、吕俐璇名下的位于上思县的房产（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××、15××22号）和位于上思县的土地（国有土地使用证：上国用（2003）字第12-1-5104号）,在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。 关于被告吕俐璇、刘希天、李沅祖对李华峰的债务在遗产范围内清偿的问题。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不再此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”。本案中，位于上思县的房产（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××、15××22号）和位于上思县的土地（国有土地使用证：上国用（2003）字第12-1-5104号），系李华峰的私人财产，应属于李华峰的遗产，由第一顺位继承人吕俐璇、李沅祖、刘希天继承。被告吕俐璇、李沅祖在庭审中明确表示愿意将李华峰上述的遗产予以拍卖，所得款用于清偿所欠原告的债务，因此被告吕俐璇、李沅祖应在继承上述遗产的范围内对李华峰的债务进行清偿。根据《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”之规定，被告刘希天未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交对李华峰遗产处置的说明材料，故可视为被告刘希天对李华峰上述遗产予以继承，其应在继承的范围内，对李华峰的债务进行清偿。死亡抚恤金、丧葬补助费、遗属三个月生活困难补助费是公民死亡后死者单位给予死者近亲属及被抚养人的生活补助费，是对死者家属的物质帮助和精神安慰，均系发生于死者死亡后，不属于公民死亡时遗留的合法财产，所以死亡抚恤金、丧葬补助费、遗属三个月生活困难补助费不是李华峰的遗产。被告李沅祖领取的死亡抚恤金不应作为遗产对案涉债务予以清偿。综上，被告吕俐璇、李沅祖、刘希天在继承李华峰名下位于上思县的房产（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××、15××22号）和位于上思县的土地（国有土地使用证：上国用（2003）字第12-1-5104号）的遗产的范围内对李华峰的债务承担清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吕俐璇偿还借款人李华峰在原告广西上思农村商业银行股份有限公司叫安支行贷款本金471287.35元及利息20062.30元(利息暂计至2019年10月9日，以后利息按《个人借款合同》合同编号：889202150279933计算）； 二、原告广西上思农村商业银行股份有限公司叫安支行对借款人李华峰、被告吕俐璇名下的位于上思县的房产（房屋所有权证号：上思房权证思阳镇字第××、15××22号）和位于上思县的土地（国有土地使用证：上国用（2003）字第12-1-5104号）,在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权 三、被告吕俐璇、李沅祖、刘希天作为第一顺位继承人对被继承人李华峰的债务在继承遗产范围内清偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4335元（原告已预交），由被告吕俐璇、李沅祖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费8670元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审 判 员 宁海珊 二〇一九年十二月十八日 法官助理 常瑞奖 书 记 员 黄慧芹