宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民事判决书（2018）宁02民初234号原告:宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司。住所地宁夏回族自治区石嘴山市。法定代表人：黄金魁，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人:徐亿，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司资产管理部业务主办。被告：安治军，男，1968年12月9日出生，汉族，宁夏回族自治区石嘴山市安泽煤炭有限公司董事长，住宁夏回族自治区银川市。被告：李荣，女，1968年10月28日出生，汉族，无固定职业，住宁夏回族自治区银川市。委托诉讼代理人：刘涛，宁夏致和律师事务所律师。被告：陈斌，男，1969年4月23日出生，汉族，石嘴山市银龙煤炭有限公司董事长，住宁夏回族自治区石嘴山市。委托诉讼代理人：朱志平，宁夏浩晟律师事务所律师。被告：石冬红，男，1967年5月25日出生，汉族，石嘴山市富润通实业有限公司董事长，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告：刘兆琳（系石冬红妻子），女，1967年11月14日出生，汉族，无固定职业，住宁夏回族自治区石嘴山市。被告石冬红、刘兆琳的共同委托诉讼代理人：张世新，宁夏宁正律师事务所律师。被告：陈生，男，1975年10月1日出生，汉族，无固定职业，住宁夏回族自治区银川市。被告：王微（系陈生妻子），女，1980年10月5日出生，汉族，无固定职业，住宁夏回族自治区银川市。被告陈生、王微的共同委托诉讼代理人:石宏成、王佳，宁夏崇源律师事务所律师。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与被告安治军、李荣、陈斌、石冬红、刘兆琳、陈生、王微金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月17日立案后，本院依法适用普通程序，于2019年2月28日公开开庭进行了审理。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐亿，被告李荣的委托诉讼代理人刘涛，被告陈斌的委托诉讼代理人朱志平，被告石冬红、刘兆琳的委托诉讼代理人张世新，被告陈生、王微的委托诉讼代理人石宏成、王佳到庭参加了诉讼。被告安治军第一次开庭到庭进行了答辩，对原告的证据进行了质证。被告安治军第二次开庭经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司诉称，2013年2月6日，经被告安治军、李荣申请，原告下属单位营业部与被告安治军、李荣签订了主合同（个人循环借款合同），与被告陈斌、石冬红、刘兆琳、陈生、王微签订了附属合同（最高额保证合同）。主合同约定，借款金额3000万元，用途为煤矿开采：期限自2013年2月6日起至2015年2月5日：2013年12月20日原告向被告安治军发放贷款3000万元，月利率执行9‰，按季结息，借款人应按约定还款日归还贷款，逾期贷款在逾期期间按合同约定的利率上浮50%计收罚息：附属合同约定，保证人原为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保，保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权所需费用，保证人承担保证责任的方式为连带责任保证，保证人保证期间为主合同项下的借款期限届满至次日起贰年；贷款履行期间，被告安治军仅归还了利息2475053.86元。贷款逾期后，经原告多次催收，被告安治军仅偿还贷款本金4000元，剩余本金及利息49569797.74元仍未能按照合同约定偿还，为了维护原告的合法权益，原告向法院请求判令：1、被告安治军、李荣偿还在原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的借款本金29996000元，利息19573797.74元，共计49569797.74元（利息计算至2018年10月10日，详见利息清单），并按13.5‰的月利率支付2018年10月11日起直至贷款本息清偿完毕期间的利息，利随本清。2、被告陈斌、石冬红、刘兆琳、陈生、王微对诉讼请求1中的款项承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由被告安治军、李荣、陈斌、石冬红、刘兆琳、陈生、王微承担。安治军辩称，借款事实存在，原告陈述的偿还款本金及利息的金额都正确。对原告起诉的本金及利息正确，但是因为经济困难，无力偿还。请求只偿还本金，免除利息。李荣辩称，李荣早于2008年3月13日与安治军离婚，涉案借款的发生时银行与安治军告知李荣为了履行贷款手续而签字，故李荣对借款事实并不知情，且在借款合同签字时对借款合同的内容并不知晓，所有的内容均为空白，其只在末页进行签字，该笔贷款李荣没有使用过，也从未收到过银行对其的催收。综上，请求法庭查明事实，判决李荣不承担责任。陈斌辩称，1、被告安治军借款以及陈斌为安治军借款担保的事实客观存在。2、借款合同中约定的借款用途与发放借款凭证中的借款用途不相符。3、被告陈斌不应当承担担保责任，原告公告的催收方式不符合法律规定。石冬红、刘兆琳辩称，依据原告的诉状，被告石冬红、刘兆琳不承担责任，诉状诉称担保期限为借款期限届满之次日起两年，本案借款合同届满时为2015年2月5日，2017年2月6日担保期已过，所以石冬红、刘兆琳不承担责任。陈生辩称，原告要求其对本案承担连带责任的请求不能成立。应依法驳回。1、本案原告对被告安治军涉案3000万元的借款不在被告陈生担保合同的约定主债务的借款合同范围之内，依照原告与安治军签订的借款合同约定，借款金额3000万元用途为煤矿开采，并将借款划入合同约定的账户之内，但涉案3000万元借款却不是煤矿开采而是农户授信贷款，且借款也没有划入合同约定账户。其以该借款超出了借款合同的约定，不在担保范围内。2、即便如此，被告陈生的担保责任也已超过法定期限，依法不应承担担保责任。王微辩称，王微不是本案的担保人，其他意见同陈生意见一致。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司围绕其诉讼请求依法提交了证据，即证据一:贷款申请、个人借款申请书、个人循环借款合同、授信通知书、借款借据、业务凭证、利息清单各一份。证明：用以证实经被告安治军、李荣申请，原告与被告安治军、李荣于2013年2月6日签订个人循环借款合同，合同约定借款金额3000万元；期限自2013年2月6日起至2015年2月5日；2013年12月20日发放贷款3000万元，月利率执行9‰，按季结息，借款人应按约定还款日归还贷款并约定其他相关事项的事实。原告履行了放款义务。证据二：最高额保证合同一份。证明：原告与被告安治军、李荣签订借款合同的同时，与被告陈斌、石冬红、刘兆琳、陈生、王微签订保证合同，保证人自愿为上述借款承担连带保证责任，承担连带保证责任范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权的费用并约定其他相关事项的事实。证据三、被告安治军、李荣的身份证、结婚证各一份。、被告陈斌身份证一份。被告石冬红、刘兆琳、陈生王微的身份证、结婚证、户口本各一份。证明：各被告的身份信息及之间的关系。证据四、逾期贷款催收通知书4份。证明：原告于2016年5月26日对被告安治军、石冬红进行逾期贷款催收；2016年11月10日对被告陈生进行了逾期贷款催收；于2017年3月10日、2017年6月6日对被告安治军进行了逾期贷款催收；石嘴山农村商业银行债权催收公告2份，用以证实原告于2016年10月18日通过宁夏法制报对安治军、陈斌进行了逾期贷款催收；于2017年1月25日通过宁夏法制报对安治军、李荣、陈斌、陈生、王微、石冬红、刘兆琳进行了逾期贷款催收，以上催收证实原告在保证期间内对各被告主张了债权，催收具有连续性且贷款未过诉讼时效及保证期间的事实。李荣向本院提交的证据：离婚证1份。证明李荣与安治军于2008年3月13日协议离婚。本院组织当事人进行了质证。安治军、陈斌、石冬红、刘兆琳、陈生、王微未向我院提交证据。上述证据能够形成完整的证据链条，能够证实宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与安治军、李荣之间形成金融借款合同关系以及借贷金额、借款利率、借款期限等案件事实，也能够证明各保证人对涉案借款存在最高额保证担保的案件事实，以及原告在借款逾期后进行了催收的事实，本院依法予以确认并在卷佐证。李荣提交的证据真实、合法，但李荣、安治军是否离婚与本案李荣在借款中的共同借款人地位无关，与本案处理无关联性，故对该证据不予采信。根据上述采信的证据及当事人的陈述，本院对本案确认如下事实：2013年2月6日，经被告安治军、李荣申请，原告下属单位营业部与被告安治军、李荣签订了《个人循环借款合同》；同日，被告陈斌、石冬红、陈生做为保证人与原告签订了《最高额保证合同》；刘兆琳、王微以财产共有人的身份也在该《最高额保证合同》上签字。《个人循环借款合同》约定，借款金额3000万元，用途为煤矿开采：期限自2013年2月6日起至2015年2月5日：2013年12月20日原告向被告安治军发放贷款3000万元，月利率执行9‰，按季结息，借款人应按约定还款日归还贷款，逾期贷款在逾期期间按合同约定的利率上浮50%计收罚息。《最高额保证合同》约定，各保证人愿为债权人与债务人自2013年2月6日至2015年2月5日期间产生的债权提供最高额担保，担保债权最高余额为人民币叁仟万元；保证人的保证范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金以及贷款人实现债权所需费用，保证人承担保证责任的方式为连带责任保证，保证人保证期间为主合同项下的借款期限届满至次日起贰年；贷款履行期间，被告安治军仅归还了利息2475053.86元。贷款逾期后，经原告多次催收，被告安治军仅偿还贷款本金4000元，剩余本金及利息49569797.74元仍未能按照合同约定偿还，为了维护原告的合法权益，诉至法院，请求判如所请。另查明被告陈生于2019年2月向本院提出申请对原告提交的《逾期贷款催收通知》中的“陈生”签名是否为其本人所签进行鉴定。在委托鉴定过程中，陈生于2019年11月6日向本院提交撤回鉴定申请，放弃对该鉴定的申请。本院认为，?合法的借贷关系，依法应受法律保护。本案所涉及的《个人循环借款合同》中被告安治军、李荣均签字确认，李荣抗辩称其不知晓该合同内容，签订该合同非其真实意思表示，但未能提供相应证据支持其抗辩内容，对李荣的该抗辩主张不予支持，《个人循环借款合同》合法有效，对签约各方均有约束力。本案中各方所签订的《最高额保证合同》，体现了签约各方的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的强制性规定,为有效合同,各方均应全面履行。原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向安治军的账户发放贷款3000万元，尽到出借人发放借款的义务。被告安治军、李荣应当按照《个人循环借款合同》的约定于借款期限届满即2014年12月19日返还借款本金的义务，现借款期限已经届满，被告安治军、李荣未返还借款本金29996000元，故原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司要求安治军、李荣返还借款本金29996000元的诉讼主张，予以支持。关于借款利率。《个人循环借款合同》第三条第一项1中约定“每笔借款以借款借据为准”，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司所提供的业务凭证载明该笔借款月利率为9‰，故本案诉争借款的借款利率以原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司认可的月利率9‰予以确定。因双方约定关于复利和罚息的约定“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息”，安治军、李荣在借款期限内未能按期足额支付利息，其在该笔借款到期后未返还借款本金，从借款逾期之日（2015年2月6日）起截至原告主张的2018年10月10日按合同约定的罚息月利率13.5‰（月利率9‰×150%）计收利息。经本院核算，截至2018年10月10日，原告主张该笔借款的利息为19573797.74元符合合同约定及法律规定；该笔借款自2018年10月11日至本判决生效期间的利息，本院按合同约定逾期罚息月利率13.5‰予以支持。被告陈斌、石冬红、陈生与原告签订《最高额保证合同》，自愿为本案诉争《个人循环借款合同》中约定的借款提供最高额为3000万元的连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。原告于2016年5月26日、2016年11月10日、2017年3月10日、2017年6月16日向被告安治军、石冬红、陈生进行催收，故依据合同约定及最高人民法院《中华人民共和国担保法》第十二条的规定“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务”，对于债权人向连带保证人中的一人主张债权，其效力应及于其他共同连带保证的其他保证人故原告向被告安治军的催收的而行为对各保证人均产生效力，因此，被告陈斌、陈生、石冬红、刘兆琳主张本案因原告未在保证期限内主张权利不符合法律规定；在原告向被告安治军主张权利后，本案应当开始计算诉讼时效，而本案未超过诉讼时效；各保证人应当承担保证责任。陈斌、陈生的抗辩无事实及法律依据，不予支持。刘兆琳、王微并非本案的保证人，仅为保证人的财产共有人，在本案中不应承担责任。被告安治军在本院第二次庭审中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、辩论、陈述的权利，应承担相应的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告安治军、李荣于本判决生效之日起十五日内返还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款29996000元,支付利息19573797.74元（利息计算至2018年10月10日），合计49569797.74元；2018年10月11日至判决生效履行期限期间的利息应当按照原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司主张的月利率13.5‰计算；二、被告陈斌、石冬红、陈生对上述借款本金及利息在3000万元范围内承担连带清偿责任，其在承担保证责任后有权向被告安治军、李荣进行追偿，或向其他担保人追偿其应当承担的份额；三、驳回原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如义务人未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费289640元，由被告安治军、李荣、陈斌、石冬红、陈生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区高级人民法院。在上诉期限届满后七日内凭本判决书到宁夏回族自治区高级人民法院预交上诉案件受理费，逾期则按放弃上诉处理。本判决生效后，如一方未按判决书内容履行义务，另一方应在履行期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审判长 刘 敏审判员 辛爱丽审判员 张建兴 二〇一九年十二月十六日书记员 肖 晖附：本判决适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。