福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0305民初6468号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住所地福建省莆田市秀屿区兴港北大道242、256号，统一社会信用代码91350305676526774Y。（以下简称邮储银行秀屿支行） 负责人：林力，行长。 委托诉讼代理人：林俊钦，男，该单位工作人员。 被告：黄美和，女，1973年2月18日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告邮储银行秀屿支行与被告黄美和金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人林俊钦到庭参加诉讼。被告黄美和经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令黄美和偿还拖欠邮储银行秀屿支行的借款本金32707.39元及截至2019年11月1日的利息、罚息、复利1350.13元，并支付自2019年9月23日起至借款还清之日止按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准年利率上浮55%计算的利息，按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准年利率上浮55%加收50%计算的罚息、复利；2、判令邮储银行秀屿支行对车牌号为闽Ｂ×××××的福特小型汽车（车辆型号ＣＡＦ7154Ａ5、车架号ＬＶＳＨＦＦＡＬ5ＨＳ342916）的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权。事实和理由：2017年7月25日，黄美和向邮储银行秀屿支行出具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，向邮储银行秀屿支行申请贷款金额73000元，并以所购车辆提供抵押担保。2017年8月29日，黄美和与邮储银行秀屿支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》，双方约定邮储银行秀屿支行向黄美和发放贷款本金73000元，贷款用途为购买一手自用车；贷款期限为36个月，自2017年9月1日起至2020年9月1日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%；还款方式为按月等额本息还款法；若黄美和未按合同约定日期偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；邮储银行秀屿支行为追索本案债务而花费的一切费用由黄美和承担。黄美和以名下车牌号为闽Ｂ×××××的福特牌小型汽车（车辆型号ＣＡＦ7154Ａ5、车架号ＬＶＳＨＦＦＡＬ5ＨＳ342916）对本案债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行秀屿支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等。2017年9月4日，黄美和向邮储银行秀屿支行出具手工借据一份以借款73000元。同日，邮储银行秀屿支行通过受托支付方式向黄美和发放贷款本金73000元。黄美和收到贷款后，于2018年6月1日开始出现逾期还款情况。截至2019年11月1日，黄美和尚欠邮储银行秀屿支行贷款本金32707.39元及利息、罚息、复利1350.13元。 黄美和未作书面答辩。 邮储银行秀屿支行就其主张提供以下证据： 中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人购房／购车借款及担保合同》、抵押物清单、机动车登记证书各一份，欲证明黄美和向邮储银行秀屿支行申请贷款73000元，并以其名下车牌号为闽Ｂ×××××的福特牌小型汽车为本案贷款提供抵押担保的事实。 中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证各一份，欲证明邮储银行秀屿支行通过受托支付方式向黄美和发放贷款本金73000元的事实。 还款流水详情单、账户明细表各一份，欲证明黄美和未依约还款，截至2019年12月23日，尚欠邮储银行秀屿支行贷款本金32706.63元及利息、罚息、复利1778.25元的事实。 黄美和未向本院提交证据。 本院经审查认为，因黄美和缺席，视为自动放弃质证权利。邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2017年7月25日，黄美和向邮储银行秀屿支行申请贷款73000元，用于购买车辆，并以所购车辆提供抵押担保。 2017年8月29日，黄美和与邮储银行秀屿支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份。合同约定：邮储银行秀屿支行向黄美和发放贷款73000元，用途为购车；贷款期限为36个月，自2017年8月29日至2020年8月29日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%；还款方式为按月等额本息还款法；黄美和未按合同约定日期、金额偿还贷款的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，未按时支付利息的，按罚息利率计收复利；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。双方另约定，黄美和以其名下车牌号为闽Ｂ×××××的福特牌小型汽车（车辆型号ＣＡＦ7154Ａ5、车架号ＬＶＳＨＦＦＡＬ5ＨＳ342916）对本案债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权支出的诉讼费、律师费等费用。后双方依约办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为邮储银行秀屿支行。 2017年9月1日，黄美和与邮储银行秀屿支行签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明黄美和借款金额为73000元，借款年利率为7.3625%，借款期限自2017年9月1日至2020年9月1日，还款方式为等额本息还款法。同日，邮储银行秀屿支行通过受托支付方式向黄美和发放贷款本金73000元。 后黄美和自2019年3月21日起未能依约按时足额还款，邮储银行秀屿支行遂诉至本院。另查明，截至2019年12月23日，黄美和共欠邮储银行秀屿支行贷款本金32706.63元及利息、罚息、复利1778.25元。案经审理，因黄美和缺席，致无法调解。 本院认为，黄美和向邮储银行秀屿支行借款73000元的事实，有双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》及中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据在案为凭，足以认定。案涉贷款期限虽未届满，但黄美和自2019年3月21日起逾期还款，已经构成违约，邮储银行秀屿支行有权按合同约定宣布贷款提前到期。现邮储银行秀屿支行要求黄美和提前偿清借款本金32706.63元，截至2019年12月23日的利息、罚息、复利1778.25元，以及之后按合同约定继续计算利息、罚息、复利，合法有据，本院予以支持。黄美和以其名下车牌号为闽Ｂ×××××的福特牌小型汽车（车辆型号ＣＡＦ7154Ａ5、车架号ＬＶＳＨＦＦＡＬ5ＨＳ342916）为本案借款提供抵押担保，系其真实意思表示，且案涉所购车辆已办理抵押登记手续，抵押权人为邮储银行秀屿支行。现邮储银行秀屿支行主张对黄美和名下车牌号为闽Ｂ×××××的福特牌小型汽车（车辆型号ＣＡＦ7154Ａ5、车架号ＬＶＳＨＦＦＡＬ5ＨＳ342916）的拍卖、折价或变卖的价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。黄美和经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 黄美和应在判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款本金32706.63元及截至2019年12月23日的利息、罚息、复利1778.25元，并自2019年12月24日起至还清款项之日止按合同约定的方法继续计算利息、罚息、复利至偿清之日止； 中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行对黄美和名下车牌号为闽Ｂ×××××的福特牌小型汽车（车辆型号ＣＡＦ7154Ａ5、车架号ＬＶＳＨＦＦＡＬ5ＨＳ342916）的拍卖、折价或变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费651.4元，减半收取325.7元，由黄美和负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  方慧敏 二〇一九年十二月二十五日 书记员  陈 瑛 附相关法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。