湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初11406号原告：中国银行股份有限公司浏阳支行，营业场所浏阳市北正中路70号。负责人：徐征，行长。委托诉讼代理人：李静虎，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷卓，湖南淡远律师事务所律师。被告：谭丽，女，1978年11月10日出生，汉族，住浏阳市。原告中国银行股份有限公司浏阳支行（以下简称中国银行浏阳支行）与被告谭丽信用卡纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行浏阳支行的委托诉讼代理人李静虎到庭参加诉讼。被告谭丽经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行浏阳支行向本院提起诉讼请求：1.判令被告谭丽立即偿还信用卡透支本金18154.79元、利息10329.14元、其他费用2567元，合计31050.93元（数据暂计算至2019年11月15日止，此后利息及其他费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2.判令被告谭丽承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币3000元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用及其他费用。诉讼过程中，中国银行股份有限公司浏阳支行陈述其诉讼请求第1项中的数据计算截止日期有误，应由2019年11月15日变更为2016年6月18日。被告谭丽未作答辩。本院经审理查明认定事实如下：2012年7月30日，谭丽（乙方）向中国银行浏阳支行（甲方）申领中国银行万事达个人金卡信用卡，中国银行浏阳支行向谭丽核发了信用卡，信用卡卡号为51×××80，信用卡额度为20000元，该卡的账单日为每月25日，还款日为每月25日。谭丽在申领信用卡时明确声明已阅读全部申请材料，并了解该信用卡产品的相关信息,自愿遵守领用合约的各项规定。《中银信用卡领用合约》规定：1、信用卡的有效期一般为三年，若乙方在信用卡有效期届满后不继续使用信用卡，应在有效期届满前50天以书面方式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方视同乙方继续使用信用卡，自动为乙方续制卡片并按规定计收年费。2、除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含）止为免息还款期，中银信用卡的免息还款期最长为50天；乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息；利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。3、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。4、乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，包括年费、挂失费、补发新卡工本费及取现、存款、转账等交易产生的各项费用。5、乙方超过信用额度进行交易的，甲方按照超出部分的5%加收超限费，超出信用额度的部分将全部计入当期最低还款额。6、乙方可选择全额或最低还款额的还款方式；乙方在到期还款日之前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方收乙方非现金交易透支利息；乙方在到期还款日前为全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息；乙方在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。7、乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收；如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性计入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。另，《中银信用卡收费表》中载明：年费为200元；取现手续费为交易金额的1%，ＡＴＭ取现最低8元（他行取现最低12元），柜台取现最低12元；循环信用利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元；超限费为超过信用额度部分的5%，最低为10元。合约还对其他事项进行了约定。谭丽使用该信用卡后，该卡已于2013年12月15日逾期，谭丽未及时还本付息，中国银行浏阳支行遂诉至法院。上述事实，有当事人的陈述、《中国银行信用卡申请表》、《中银信用卡领用合约》、信用卡交易明细、欠款证明等证据证实，并经庭审核实，可以认定。本院认为，谭丽向中国银行浏阳支行申领中国银行万事达信用卡（个人金卡）并签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》后,中国银行浏阳支行向谭丽核发了信用卡,系当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,合约合法有效,双方均应当按照约定全面履行自己的义务。中国银行浏阳支行依约向谭丽发放信用卡,但谭丽使用信用卡后,未按合同约定还款,已构成违约，除应当偿还借款本金外，还应当向中国银行股份有限公司浏阳支行承担违约责任即支付利息、费用等。又根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，本案中，在谭丽逾期还款的情况下，中国银行浏阳支行主张的利息及滞纳金的综合计算将超过24%，为有效降低实体经济的融资成本，本院予以酌情调减，将中国银行浏阳支行主张的利息、滞纳金的上限确定为欠款本金的24%。同理，对于中国银行浏阳支行主张的律师代理费3000元的诉请，本院不予支持。审理中，谭丽经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条，第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、谭丽于本判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司浏阳支行信用卡透支本金18154.79元及透支利息、其他费用（利息、其他费用计算方式：以18154.79元为基数，自2013年12月15日起按照年利率24%的标准计算至实际履行之日止）；二、驳回中国银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费652元，减半收取326元，由中国银行股份有限公司浏阳支行负担56元，由谭丽负担270元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  余园静二〇一九年十二月二十六日法官助理陈雅芳书记员左芬附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用义务。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。