江苏省如皋市人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏0682刑初672号公诉机关如皋市人民检察院。被告人洪晓莉，曾用名洪莉，女，1977年9月20日生,，无业，户籍所在地安徽省安庆市迎江区，住如皋市。被告人洪晓莉因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月22日被如皋市公安局刑事拘留，于2019年6月28日被执行逮捕。现羁押于南通市看守所。辩护人刘海涛，如皋市法律援助中心指派律师。如皋市人民检察院以皋检四部刑诉〔2019〕120号起诉书指控被告人洪晓莉犯盗窃罪、诈骗罪、妨害信用卡管理罪，于2019年10月14日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。如皋市人民检察院指派检察员石小磊出庭支持公诉。被告人洪晓莉及其辩护人刘海涛到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，1.盗窃：被告人洪晓莉于2010年4月至2015年2月间，以存款理财送购物卡、洗衣机、微波炉，诱使被害人王某乙、韩某办理银行卡，并将钱转存至银行卡内，后采取秘密手段取得被害人银行卡内人民币共计365023.4元；2.诈骗：被告人洪晓莉于2016年9月至12月间，以合伙做泉立方洗衣片生意为名，骗取郝某投资款共计人民币234100元，后因被害人多次索要于2017年归还郝某合计人民币90000元，至案发，尚有人民币144100元未归还；3.妨害信用卡管理：被告人洪晓莉于2009年8月，用戴某乙的身份证复印件申领卡号为45×××89的交通银行卡1张，并于2009年9月至2019年5月间多次透支、逾期还款，至案发时，未归还本金人民币7262.13元。公诉机关认为，被告人洪晓莉的行为分别构成盗窃罪、诈骗罪、妨害信用卡管理罪。建议对被告人洪晓莉犯盗窃罪，判处有期徒刑八年至九年，并处罚金；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月至四年六个月，并处罚金；犯妨害信用卡管理罪，判处拘役刑，并处罚金。被告人洪晓莉一人犯数罪，应当对其数罪并罚。诉至本院。被告人洪晓莉对公诉机关的指控提出如下辩解意见：1.对公诉机关指控其盗窃王某乙320023.4元、妨害信用卡管理的事实没有异议；2.公诉机关指控其盗窃韩某45000元不是事实，其曾向韩某借款40000元，韩某的卡一直在她身上；3.对公诉机关指控其骗取郝某23万余元有异议，其骗取郝某十四、五万元，减去其退还的9万元，其实际骗得五、六万元。被告人洪晓莉的辩护人对公诉机关的指控提出如下辩护意见：1.对于公诉机关指控被告人盗窃王某乙的32万余元构成盗窃罪没有异议，但被告人通过大润发购物卡的形式退还了4万元，建议予以扣减；2.公诉机关指控秘密窃取韩某45000元，证据不足；3.对公诉机关指控被告人诈骗郝某的基本事实没有异议，但诈骗金额，被告人供述与被害人的陈述前后不一致，应当从有利于被告人的角度来认定；4.对于被告人冒用戴某乙身份证办理信用卡的行为，不存在多次恶意透支的情形；5.被告人归案后能如实供述、无犯罪前科，综上，建议对被告人从轻处罚。经审理查明：一、盗窃被告人洪晓莉于2010年4月至2015年2月间，以存款理财送购物卡、洗衣机、微波炉，诱使被害人王某乙、韩某办理银行卡，并将钱转存至银行卡内，后采取秘密手段取得被害人银行卡内人民币共计365013.4元。具体事实如下：1.被告人洪晓莉于2011年1月至2015年2月间，以中国银行存款理财送大润发购物卡，诱使被害人王某乙在中国银行如皋分行办理借记卡并将钱转存至该卡内，后采取秘密手段，取得被害人王某乙中国银行卡内人民币320023.4元。2.被告人洪晓莉于2010年4月至9月间，以中国建设银行存款理财送洗衣机、微波炉，诱使被害人韩某在中国建设银行如皋分行办理借记卡并将钱转存至该卡内，后采取秘密手段，取得被害人韩某中国建设银行卡内人民币44990元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：1.书证（1）被害人王某乙提供的尾号5131中国银行卡存款情况，证明：该卡存款数目及来源。（2）如皋中行营业部提供的王某乙尾号5131中国银行明细，证明：该账号于2010年1月3日至2014年12月27日，共计存入320023.4元，后被多次取出的事实。（3）被告人洪晓莉书写的亲笔供词，证明：被告人洪晓莉自2011年1月3日至2015年2月27日从被害人王某乙银行卡中取款，共168笔，至少32万元是王某乙的。（4）被害人韩某提供的中国建设银行卡复印件，证明：被害人韩某持有的尾号5394建设银行卡，户名为被告人洪晓莉。（5）公安机关从中国建设银行股份有限公司如皋支行调取的被告人洪晓莉、被害人韩某银行卡账户明细，证明：被告人洪晓莉尾号5394的银行卡账户信息；被害人韩某尾号9942的银行卡于2010年4月14日开户，同日存入20000元、2010年4月27日存入5000元、2010年6月3日转入12000元、2010年8月11日存入3000元、2010年9月26日存入5000元。2010年4月15日取款20000元、2010年4月29日取款4990元、2010年6月3日至6月23日多次取款计12000元、2010年8月11日取款1000元、2010年8月15日取款1300元、2010年8月18日取款200元、2010年8月21日取款300元、200元、2010年9月26日取款2500元、2500元。另，被害人韩某尾号9942的银行卡于2010年7月9日存入2121元，同日转账2100元至戴某乙名下交通银行账户。2.证人证言（1）证人王某甲（被告人洪晓莉的丈夫）的证言，证明：2019年5月上旬，其姐姐王某乙说其老婆拿了她38.7万元，其问她怎么回事，王某乙说洪晓莉先办了一张中国银行卡，之后又让王某乙办理了一张中国银行卡，之后其姐夫蔡某甲每次把钱打给其姐姐后，都把钱取出来存到中国银行卡里。一直到最近一段时间，其姐姐王某乙的女儿买房子要钱，王某乙准备取钱，发现她身上的银行卡不是自己的，是其老婆洪晓莉的。之后王某乙问了其老婆，其老婆承认这个钱是她拿的，但是到现在没有还。（2）证人蔡某甲（被害人王某乙的丈夫）的证言，证明：其从2004年到2016年在新加坡打工，2004年其到中国银行办了一张存折，存折放在王某乙那儿。从2005年开始，其每年都往这张存折里汇钱，一年至少汇个1、2次，每次大概都是2、3万元，王某乙说钱都存到中国银行。到2019年2月份，其女儿蔡某乙要在上海买房子，王某乙拿银行卡去取钱，但是密码错误。后来其女儿蔡某乙和其老婆一起到中国银行去查询，银行的工作人员说这张卡不是王某乙本人的卡，开户名叫洪晓莉。其老婆和其女儿去找洪晓莉，洪晓莉承认银行卡里的钱都是她用的，还说其他什么都不要管，她会还给其老婆38.7万元。现在洪晓莉一分也没有给我们。（3）证人蔡某乙（被害人王某乙的女儿）的证言，证明：2012年左右，王某乙已经办了中国银行卡，有次洪晓莉带王某乙去存钱，其也跟着去的，但是洪晓莉让其在大润发楼下肯德基等她们，存好钱之后洪晓莉说去帮拿大润发购物卡，让王某乙和其在楼下等她。到2016年，王某乙说她去银行查询余额时显示密码错误，其让王某乙问洪晓莉，洪晓莉说银行卡里的钱在办理财。2019年初，其因为买房子急需这笔钱，带王某乙去中国银行柜台上查询，发现王某乙当时持有的中国银行卡开户名不是王某乙，是洪晓莉的名字，卡里面一分钱没有，并且王某乙名下的银行卡在2015年左右销户了，名下也没有理财产品。经过查询，王某乙在2011年1月3日办理的中国银行卡，洪晓莉是2011年1月2日办理的中国银行卡。王某乙发现不对劲后问洪晓莉，一开始她不承认，后来洪晓莉承认了钱是她拿的，一共是38.7万元。（4）证人蒋某甲的证言，证明：2014年其在洪晓莉的移动营业厅买了一个苹果IPAD，3000多元，洪晓莉提供的银行账号让其转账，账号名字是王某乙，当时其还问洪晓莉，她说王某乙是王某甲的姐姐，她自己的卡不在。后来其在洪晓莉那儿又定了一个IPAD，交易明细中的2000元应该是定金。（5）证人戴某甲（证人蒋某甲的父亲）的证言，证明：光达玻璃经营部的银行卡给其女儿蒋某甲使用的，可能之前家里人在洪晓莉那买过手机，转账给洪晓莉的。3.被害人陈述（1）被害人王某乙的陈述，证明：2004年其老公蔡某甲去新加坡打工，当时他留给其一张中国银行的存折，蔡某甲打工赚的钱就往这张存折里汇。2010年11月6日，其和蔡某甲到中国银行办了一张存折，存了3万元，蔡某甲每次汇钱还是往2004年给其的存折里汇。洪晓莉说姐夫在国外打工，应该有钱汇到家里吧，其说有的，有3万元。2011年1月3日，洪晓莉打电话让其去她如皋市大明家里，说她在中国银行认识一个理财的徐经理，让其把钱从存折里取出来，然后放到银行卡上做理财，不仅利息不变，还有礼品拿，其感觉挺合算，当天下午两个人到中国银行，其用自己身份信息办了一张中国银行借记卡，把2010年11月6日办的存折里的3万元让银行工作人员直接转到刚刚办理的借记卡。办好后，其把银行卡和存折一起拿回来。洪晓莉说存1万元可以拿1000多元的大润发购物卡，然后其和洪晓莉拿存款回执单一起到如皋大润发，到大润发后洪晓莉一个人上去拿购物卡，其在楼下等她，洪晓莉拿了大润发购物卡后给了其。到了第二天，其从家里拿了35000元去找洪晓莉，在她家吃过中午饭后，两个人一起到如皋中国银行。其把银行卡和钱从包里拿出来给银行工作人员，让银行的工作人员把钱存到银行卡里，存好钱后其把银行卡拿回来放到包里，然后和洪晓莉一起去大润发凭存款回执拿购物卡。到了大润发后，还是其在楼下等，洪晓莉去楼上拿大润发购物卡给其。就这样，洪晓莉经常打电话给其，问其老公蔡某甲有没有从新加坡汇钱回来，如果汇钱回来就及时存到银行卡里，有大润发购物卡拿。从2011年1月3日到2015年，其老公从新加坡汇钱回来或者其自己有钱了就找洪晓莉一起到中国银行去存钱，每次都是其和洪晓莉一起去。其往那张银行卡上存钱至少有30多万元。2011年到2015年，其曾去自动取款机上查询，但是显示密码错误，其还打过电话给洪晓莉，洪晓莉说不可能。2015年，其记得当时洪晓莉在如皋顾庄开移动营业厅，其让洪晓莉陪其一起到银行去查查看卡里有多少钱，两个人一起到中国银行的自动取款机，其拿卡插到自动取款机里查询，还是显示密码错误。2019年，其女儿蔡某乙从上海回来，我们一起到中国银行查了一下银行卡，发现银行卡是洪晓莉的名字，不是其的名字。其打电话给洪晓莉，说银行卡是她的名字，洪晓莉还说不可能什么的。之后其一直追洪晓莉要钱，洪晓莉就拖。到了2019年4月份左右，其女儿要钱买房子，洪晓莉还不给钱，其和蔡某甲一起找洪晓莉，洪晓莉承认还我们38.7万元。其每次存钱都是自己把银行卡拿出来给银行工作人员，银行工作人员转好账后，其亲自把卡和存折拿回来，放到自己的包里。存款的时候洪晓莉在旁边看，卡没有给过她。（2）被害人韩某的陈述，证明：洪晓莉说建设银行她有熟人做理财，让其有闲钱存到建设银行，存5万元可以得到一台洗衣机，其说没有那么多钱，可能凑凑也就45000元。洪晓莉说她帮跟银行的人说说也可以给其一台洗衣机。2010年上半年，其和洪晓莉一起到如皋的建设银行营业部(总行)，其用自己的身份证到柜台上办了一张建设银行卡，然后其把原来的尾号3791建设银行卡给了柜台上的工作人员，还有从家里拿的几千元现金，至少有45000元都存到新办的银行卡上。存完钱后，银行的工作人员一起把尾号3791银行卡和新办的银行卡给了其。洪晓莉把两张银行卡拿过去，说要做个记号，两张卡不要弄混了，她在尾号3791的银行卡背面上写了一个“韩”字。写完之后，洪晓莉把两张卡给了其。过了10多天，有人送来一台洗衣机，洪晓莉说是大润发送的。过了一年多，其向洪晓莉要钱，洪晓莉说这个钱没有好拿，还说如果连续存3年有微波炉送，并说她老公的姐姐有很多钱也在做理财，不要怕。其想想就继续存在银行卡里吧。过了一段时间，大润发又送了一台微波炉过来。过了两年，其向洪晓莉要钱，洪晓莉说理财的人不在、出去办事等为借口，就是没有给钱。到了2017、2018年，其到建行ATM机去查了一下，显示密码错误。其也找过洪晓莉，洪晓莉说对方帮着理财，可能会改密码，还让其不要瞎弄，否则卡锁死了。到了2019年，其通过用微信向洪晓莉要钱，她说她在安徽、理财的人去盐城了等理由，反正就是不给钱。直到2019年5月份，其知道洪晓莉被公安机关抓起来了，才到建设银行去查了一下其持有尾号5394的银行卡，发现这张卡是洪晓莉的名字。其不认识戴某乙，也没有和这个人有金钱上的往来。4.被告人的供述和辩解被告人洪晓莉的供述和辩解，主要内容：（1）王某乙当时先把存折里的30000元存到她办理的银行卡里，其跟她说用这个存款去做理财，10000元可以兑换1200元大润发购物卡，办了理财后，这个存款是不能动，王某乙同意的，王某乙同意后其以帮王某乙办理财登记为名，从王某乙手上将卡取走。拿到王某乙的卡以后，其到ATM机那边想把王某乙信用卡里的钱转到自己信用卡上，但是没有成功，后来其从王某乙卡里取了10000多元现金，然后把王某乙的信用卡还给了王某乙。前几次是以银行理财需要信用卡登记，从王某乙手里把信用卡骗过来提现。后来有一段时间王某乙和她老公发生矛盾关系不太好，其让她把银行卡放在其这里，需要登记的时候直接去帮她登记，王某乙同意了，卡就到了其手里。其使用王某乙的卡提现，前后一共提了26、27万元。（2）其曾向韩某借了4万元，就是少了一个借条。当时说给她打个借条，韩某说不要打。5.视听资料、电子数据（1）公安机关提取的被害人王某乙手机内视频资料等，证明：“徐经理”的电话信息以及被害人王某乙多次向被告人洪晓莉索要钱款的事实。（2）公安机关提取的被害人韩某手机内微信信息等截图，证明：2019年4月被害人韩某在微信上向被告人洪晓莉追要理财款，被告人洪晓莉以各种理由推脱。（3）公安机关拍摄的洗衣机、微波炉照片，证明：被害人韩某称理财所送物品情况。二、诈骗被告人洪晓莉于2016年9月至12月间，以合伙做泉立方洗衣片生意为名，骗取郝某投资款共计人民币234100元，后因被害人多次索要于2017年归还郝某合计人民币90000元，至案发，尚有人民币144100元未归还。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：1.书证（1）被害人郝某提供的尾号1983中国邮政储蓄银行利息清单、尾号3073银行卡交易明细，证明：郝某配偶高春荣名下尾号1983中国邮政储蓄银行本金15万元；尾号3073银行卡2016年9月15日转存12万元，2016年9月17日ATM取款2万元；2016年9月24日ATM取款9千元。（2）被害人郝某提供的账本，证明：被害人郝某记写洗衣片生意情况，2016年9月5号品德超市25600元，25箱；9月16日家家乐超市20500元，20箱；9月17日家家乐超市10250元，10箱；9月23日家家乐超市10250元，10箱；9月30日欠货20箱；10月16日品德超市补货10250元，10箱；11月1日家家乐团购25625元，25箱；11月26日移动公司51250元，50箱，送礼每人2500元；12月14日海安移动公司46125元，45箱；12月18日如皋移动补5125元，5箱；2017年1月1日家家乐6125元，6箱；1月20日家家乐20500元，20箱。（3）公安机关调取的被害人郝某与被告人洪晓莉微信聊天记录，证明：被害人郝某让洪晓莉索要货款，洪晓莉以各种理由推脱，以及郝某已索回90000元。2.证人证言（1）证人蒋某乙的证言，证明：其做微商，化妆品、洗衣片、洗发水都做。2016年的时候，洪晓莉在微信上向其了解泉立方洗衣片，她说想在家家乐超市供货。后来洪晓莉说家家乐超市已经有了这个牌子的洗衣片，以后就没有再联系这个事情。（2）证人蒋某甲的证言，证明：其问过蒋某乙，她说没有和洪晓莉做过交易。3.被害人陈述被害人郝某的陈述，证明：2016年的时候，洪晓莉让其和她一起做洗衣片生意，洗衣片是泉立方牌。两个人各出资一半，利润平均分配，三个月一结账。9月5日，其给洪晓莉第一笔钱25600元，洪晓莉说她也准备了25600元，这样我们两个人就有25箱货。这笔钱其是在如城顾庄生态园那边的家家乐超市里给她的，洪晓莉说这些货放在品德超市总部，然后品德超市总部往下发放，其也到过品德超市看过，超市里有泉立方的洗衣片，但是不知道是不是我们投放的，洪晓莉说是她姨妹（蒋某乙）直接快递送到品德超市总部。过了十多天，洪晓莉说洗衣片好卖，赚钱了，又让其给她钱进货。9月16日、9月17日、9月23日其分别给洪晓莉20500元、10250元、10250元，进货20箱、10箱、10箱，这些钱都是在顾庄生态园的家家乐超市店里给的，洪晓莉说这些洗衣片是放到家家乐超市总部，然后总部往下投放，其在家家乐超市看到有泉立方牌洗衣片。到了9月30日，洪晓莉又向其要钱进货，其说没有钱了。洪晓莉说先从她姨妹那儿进20箱货，钱先欠着，9月30日其就没有给钱给洪晓莉。到了10月16日洪晓莉又向其要货款，说是品德超市要补货，其给了洪晓莉10250元。到了11月1日，洪晓莉说家家超市团购，因为到年底了，厂里要发福利所以洗衣片卖得快，这样其又给了洪晓莉25625元，25箱货。到了11月26日，洪晓莉说到年底要进货，移动公司要发福利，这次其给了洪晓莉51250元，进货50箱，这个钱是在洪晓莉大明家门口给她的，当时其先向厂里预支30000元，还有20000多元是家里的钱。洪晓莉说因为移动公司一下要这么多货，要给移动公司送礼，其给了洪晓莉2500元。到了12月14日，洪晓莉说海安移动公司年底要发福利，其又给了洪晓莉46125元，进货45箱，这些钱其是向其婆婆家借了40000元，凑了钱后在顾庄家家乐超市店里给洪晓莉的。12月18日洪晓莉说如皋移动公司补货，其给了5125元。2016年底2017年前，洪晓莉说年底好卖要进货，其给了两次钱，一次6125元（2017年1月1日）、第二次20500元（2017年1月20日）。之后其一直向洪晓莉要钱，到2017年10月份左右，洪晓莉和其一起到电信大楼西边的邮政储蓄银行，洪晓莉从银行里取出5万元现金给其。过了大概一个月左右，洪晓莉和其一起到大明邮政储蓄银行，洪晓莉又给了其2万元现金。又过了有半个月左右，洪晓莉说她退了一部分货给她姨妹，她姨妹打了4万元过来，她自己留2万，给了其2万现金。这样她一共给了其9万元。4.被告人供述和辩解被告人洪晓莉的供述和辩解，主要内容：其和郝某2、3年前一起合伙做泉立方洗衣片生意，其和郝某说“我们一起合伙做泉立方洗衣片生意，进货渠道从其姨妹蒋某乙那儿，把洗衣片投放到如皋家家乐超市。”郝某同意的。郝某前后给了其4、5次货款，每次3万多，至少有16、7万元。其第一次是从蒋某乙那儿进货，进了有5、6万元的洗衣片，本来是要投到家家乐超市的，但是家家乐超市已经有了泉立方洗衣片了，所以其自己在微信上卖。后期其从淘宝上进货，进来的洗衣片在微信上卖。三、妨害信用卡管理被告人洪晓莉于2009年8月，用戴某乙的身份证复印件申领卡号为尾号为9389的交通银行卡1张，并于2009年9月至2019年5月间多次透支、逾期还款，至案发时，未归还本金人民币7262.13元。案发后，被告人洪晓莉如实供述了骗领信用卡的罪行。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：1.书证（1）公安机关调取的被害人戴某乙尾号9389的银行卡基本信息、交易明细等，证明：被害人戴某乙名下尾号9389信用卡开户日期为2009年8月23日，邮寄地址江苏省如皋市益寿南路286号家家乐顾庄店移动公司，家庭地址江苏省如皋市益寿南路637号中国移动益寿南路指定专营店，以及该信用卡的使用情况。（2）公安机关从中国建设银行股份有限公司如皋支行调取的被告人洪晓莉银行卡账户明细，证明：被告人洪晓莉于2010年11月18日通过其尾号7371的银行卡转账2200元到戴某乙名下的信用卡；被告人洪晓莉于2009年12月10日、2010年1月29日、2010年3月4日通过其尾号7246银行卡转账3000元、400元、2000元到戴某乙名下的信用卡。2.证人证言证人戴某乙的证言，证明：2019年6月8日，其接到交通银行信用卡客服热线，问其是否清楚自己名下有一张信用卡有逾期未还情况，其说没有办理过信用卡。之后客服热线把尾号9389银行卡号报给其，并且问其是否在益寿南路286号家家乐顾庄店移动公司上班，其说不在那上班。客服又问其手机号码159××××9871是不是其使用，其说不是的。2019年6月12日，客服又打电话核实，问其是否在大明村四组8号居住过，其说没有。当时其就怀疑洪晓莉，因为其和洪晓莉认识，知道她在那里上班，其把洪晓莉的手机号158***8528报给客服核实，客服说就是该号码打过来办理信用卡的，并且让其报警，之后交通银行信用卡客服中心通过传真将部分明细发过来。其才知道2009年8月23日洪晓莉以其名义办理了一张信用卡(尾号9389)，到现在还有7463.57元未还款，里面包括7262.13元的还款额，89.67元的违约金，111.77元的利息。3.被告人供述被告人洪晓莉的供述，证明：戴某乙是其朋友，她曾在其店里办理业务，所以她的身份证复印件在其那里，后来有人到其店里推销办理信用卡，其用戴某乙的身份证复印件办理了交通银行信用卡。办理信用卡之后，其使用该信用卡透支了几次，总共透支了8000元。其使用戴某乙身份证办理信用卡，戴某乙不知道。认定本案事实，还有下列经庭审举证、质证的证据证明，本院予以确认：1.书证（1）安徽省安庆市公安局调取的被告人洪晓莉的基本信息，证明：被告人洪晓莉已达到刑事责任年龄。（2）如皋市公安局制作的发破案经过，证明：本案发破案过程及被告人归案情况。（3）公安机关调取的被告人洪晓莉尾号1950、尾号5394、尾号2923、尾号1552、尾号4598银行卡交易明细，证明：被告人洪晓莉银行卡开户信息和交易流水。2.视听资料、电子数据（1）公安机关从支付宝（中国）网络技术有限公司调取的被告人洪晓莉158××××8528支付宝账号以及其淘宝店的相关交易信息，证明：被告人洪晓莉支付宝和淘宝店交易情况。（2）公安机关提取的被告人洪晓莉手机涉案内容，证明：被告人洪晓莉手机内支付宝、微信相关信息。本院认为，被告人洪晓莉以非法占有为目的，盗窃信用卡并使用，数额巨大；虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大；使用虚假的身份证明骗领信用卡，其行为均已触犯刑律，分别构成盗窃罪、诈骗罪、妨害信用卡管理罪。被告人洪晓莉如实供述其妨害信用卡管理罪的犯罪事实，可以从轻处罚。被告人洪晓莉一人犯数罪，应当对其数罪并罚。公诉机关指控被告人洪晓莉犯盗窃罪、诈骗罪、妨害信用卡管理罪，事实清楚，证据确实、充分，定性准确，提请对被告人洪晓莉犯妨害信用卡管理罪从轻处罚、数罪并罚的理由成立，本院予以支持。对被告人提出的辩解及其辩护人提出的辩护意见，经查：1.被告人洪晓莉利用自己的银行卡秘密换取被害人王某乙、韩某的银行卡，窃取王某乙320023.4元、窃取韩某44990元，上述事实有被害人陈述、银行卡交易记录、从被害人处调取的被告人洪晓莉的银行卡等证据证实。被告人洪晓莉给王某乙购物卡、给韩某洗衣机、微波炉，是为了诱骗被害人办理银行卡进而隐瞒其窃取被害人银行卡的事实并取款；2.被告人洪晓莉以合伙做洗衣片为名，骗取郝某投资，其供述向蒋某乙进货、通过微信、淘宝进行交易，与调取的相关证据矛盾。被告人洪晓莉骗得被害人郝某234100元，尚有144100元未归还，有被害人陈述、记账单、微信通话记录等证据证明，应予认定；3.被告人洪晓莉违背戴某乙的意愿，使用戴某乙的身份证复印件申领信用卡使用，并多次逾期，至案发时仍有本金未能偿还，其行为构成妨害信用卡管理罪，故对被告人洪晓莉的辩解及其辩护人提出的相关辩护意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款、第二百六十四条、第二百六十六条、第一百七十七条之一、第六十七条第三款、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人洪晓莉犯盗窃罪，判处有期徒刑八年三个月，并处罚金人民币十二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金人民币四万元；犯妨害信用卡管理罪，判处拘役三个月，并处罚金人民币一万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币十七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月22日起至2030年5月21日止。罚金于判决生效后立即缴纳。）二、责令被告人洪晓莉继续退赔人民币509113.4元（于判决生效后立即履行），其中发还被害人王德芳人民币320023.4元，发还被害人韩琴人民币44990元，发还被害人郝晓琴人民币144100元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  卢建辉人民陪审员  施昌华人民陪审员  葛红雅二〇一九年十二月二十四日法官 助理  徐双美书 记 员  盛 颖