湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书(2019)湘1125民初1525号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行，住所地江永县潇浦镇永回路6-9号。法人代表：廖江玲，系该行行长。委托代理人：何娟，女，系该行工作人员。特别授权代理。被告：唐解荣，男，1995年5月16日出生，汉族，农民，住湖南省江永县。被告：永州福祥汽车贸易有限公司，地址湖南省永州市冷水滩区长丰开发区长丰永成智能家居城5楼。法定代表人：祝秋霞，女，系该公司的董事长。委托诉讼代理人：周亚婷，女，1993年5月29日出生，汉族，住永州市，系该公司贷后经理。特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行（以下简称邮政银行江永支行）与被告唐解荣、永州福祥汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告邮政银行江永支行委托诉讼代理人何娟，被告永州福祥汽车贸易有限公司委托诉讼代理人周亚婷到庭参加诉讼，被告唐解荣经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行江永支行向本院提出的诉讼请求：1、责令被告立即偿还该笔贷款本金及利息，本金22939.13元，利息计算到被告实际还款日止（利率按合同约定计算）；2、责令被告支付清偿全部贷款之日止的利息（利率按5.7%）及罚息；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月15日，被告唐解荣与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同编号为43017385118030176498，贷款金额44000元，期限36个月，约定年利率5.7%，按等额本息偿还贷款，该笔贷款由被告永州福祥汽车贸易有限公司提供担保。合同签订后，原告于2018年5月15日放款，依约履行了合同全部内容。被告唐解荣未按合同履行还款义务，连续累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，按照合同第十二条约定现已违约，依照违约责任下的第二条，原告有权要求借款人提前清偿全部贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。由于原告与被告永州福祥汽车贸易有限公司签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》，被告永州福祥汽车贸易有限公司出具了《机动车回购及贷款担保声明》，按照协议约定，在贷款合作及担保协议约定的担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，应由乙方永州福祥汽车贸易有限公司承担连带清偿责任。但自2019年9月起，在借款人未履行还款义务时，永州福祥汽车贸易有限公司不再承担连带保证责任，不履行《机动车回购及贷款担保声明》注明的承诺，停止担保。原告特向法院起诉，要求被告唐解荣按借款合同约定还本付息，由被告永州福祥汽车贸易有限公司对借款合同项下的本息、违约金以及实现债权的费用承担连带清偿责任。被告唐解荣未答辩，亦未向本院提交证据。被告永州福祥汽车贸易有限公司答辩称：对原告诉请的事实没有异议，公司以前是愿意代偿的，但公司现在已作为被执行人名下资产被查封了，没有偿还能力，愿意协助原告向借款人催收贷款。原告邮政银行江永支行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表1份，拟证明被告唐解荣向原告申请汽车消费贷款44000元；2、借款人唐解荣的身份证复印件1份，拟证明被告借款人唐解荣的身份信息；3、《个人消费贷款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据各1份，拟证明借款人被告唐解荣因向永州福祥汽车贸易有限公司购买帝豪牌小车（车牌号湘Ｍ×××××）向原告贷款44000元，贷款期限为36个月，自2018年3月15日至2021年3月15日，年利率5.7%，按月等额本息偿还贷款本息。合同第四条利率约定为：按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%。并按下列公式换算：月利率＝年利息／12,日利率＝年利率／360。实际利率以借据为准。第十一条关于罚息约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布到期前）、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车则为50%）确定。违约责任中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；4、《机动车回购及贷款担保声明》1份，证实被告永州福祥汽车贸易有限公司承诺为借款人唐解荣提供贷款所购车辆回购服务，并为借款人承担全程连带责任保证，连带保证责任范围为《合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方（原告）实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；5、唐解荣还款明细1份，拟证明被告于2019年9月份后就没有足额还本金及利息，截止2019年11月16日尚欠贷款本金22939.13元，利息264.54元；6、送达地址确认函1份，拟证明原告与被告唐解荣约定“湖南省江永县”作为被告唐解荣一方，在债务合同履行过程中或因履行合同发生争议引起诉讼，人民法院、仲裁机关等邮寄送达通知、相关法律文书的接收地址；被告永州福祥汽车贸易有限公司对原告提交的1-6号证据均无异议。被告永州福祥汽车贸易有限公司未向本院提交证据。本院对原告邮政银行江永支行提交的证据作如下认证，因被告永州福祥汽车贸易有限公司对原告提交的1-6证据均无异议，经审查，上述证据符合证据“三性”原则，本院依法予以采信。根据当事人的陈述及本院对证据的分析、认证，综合庭审调查，本院确认如下案件事实：2017年3月23日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行（甲方）与被告永州福祥汽车贸易有限公司（乙方）签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》，该协议约定由甲方向符合其规定条件的自然人发放个人消费贷款，用于购买乙方合法销售的汽车，乙方对协议约定的贷款提供连带责任保证；在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收，发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担无条件连带清偿义务，向甲方偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年3月15日，被告唐解荣与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同约定，唐解荣因向被告永州福祥汽车贸易有限公司购买帝豪牌小车（车牌号湘Ｍ×××××）向原告贷款44000元，贷款期限为36个月，自2018年3月15日至2021年3月15日，年利率5.7%，按月等额本息偿还贷款。违约责任中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任。同日，被告永州福祥汽车贸易有限公司向原告出具了《机动车回购及贷款担保声明》，承诺为借款人唐解荣提供贷款所购车辆回购服务，并为借款人承担全程连带责任保证。原告于签订合同当日向被告唐解荣发放该汽车消费贷款44000元。被告人唐解荣贷款后归还了部分本息，后多次逾期，已累计超过6期未足额归还还贷款本息，截止2019年11月16日尚欠贷款本金22939.13元。经原告催收后无果，原告遂向本院起诉，要求被告唐解荣、永州福祥汽车贸易有限公司偿还借款本息及罚息。本院认为，被告唐解荣因购买汽车与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同系双方的真实意思表示，内容合法有效，具有法律约束力，双方应按合同约定履行相关的权利义务。被告唐解荣向原告借款44000元后，未如期足额归还借款本息，累计超过合同约定的6期未足额归还借款本息，原告要求被告唐解荣提前清偿剩余贷款本息以及逾期应当支付的利息罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。被告永州福祥汽车贸易有限公司与原告邮政银行江永支行签订了保证合同，并出具了《机动车回购及贷款担保声明》，为被告唐解荣向原告邮政银行江永支行贷款提供无条件连带责任担保，双方签订的保证合同合法有效，被告永州福祥汽车贸易有限公司应对被告唐解荣偿还贷款本息承担连带清偿责任。被告唐解荣本院传票传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃对实体权利的抗辩。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐解荣于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行归还贷款本金22939.13元以及按合同约定支付计算至本判决确定的履行之日止的利息；二、被告永州福祥汽车贸易有限公司对被告唐解荣的上述第一项的给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费373元，减半收取186.5元，由被告唐解荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  唐建沅二〇一九年十二月十九日书记员  何亚娟附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。