江苏省兴化市人民法院执 行 裁 定 书（2019）苏1281执异96号案外人：江苏苏州农村商业银行股份有限公司兴化支行（系江苏吴江农村商业银行股份有限公司兴化支行变更而来），住所地兴化市。负责人：刘苏，行长。委托诉讼代理人：刘粉娣，女，系该行副行长。申请执行人:江苏兴化农村商业银行股份有限公司大垛支行,统一社会信用代码91321281079916491L,住所地兴化市。负责人：顾金祥，行长。委托诉讼代理人：朱瑞煜，男，系农商行员工。委托诉讼代理人：刘传芳，男，系农商行员工。被执行人:兴化市银桥融资担保有限公司（原兴化市银桥信用担保有限公司）,统一社会信用代码91321281788356837J，住所地兴化市。法定代表人：张九银，总经理。委托诉讼代理人：苟海明，江苏天棱律师事务所律师。在本院执行江苏兴化农村商业银行股份有限公司大垛支行（以下简称兴化农商行大垛支行）与被执行人泰州市金凤化纤纺织有限公司、朱凤友、罗巧英、朱磊、左德军、兴化市银桥融资担保有限公司（以下简称银桥公司）金融借款合同纠纷一案中，案外人江苏苏州农村商业银行股份有限公司兴化支行（以下简称苏州农商行兴化支行）对本院冻结被执行人银桥公司在吴江农村商业银行070×××61账户内存款人民币7591266.62元提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，并于2019年11月20日举行了公开听证，案外人苏州农商行兴化支行的委托诉讼代理人刘粉娣、申请执行人兴化农商行大垛支行的委托诉讼代理人朱瑞煜、被执行人银桥公司的委托诉讼代理人苟海明参加了听证。现已审查终结。经审查查明，2018年6月29日，本院对江苏兴化农村商业银行股份有限公司大垛支行与被告泰州市金凤化纤纺织有限公司、朱凤友、罗巧英、朱磊、左德军、兴化市银桥信用担保有限公司金融借款合同纠纷一案作出（2018）苏1281民初63号民事判决：一、被告泰州市金凤化纤纺织有限公司于本判决生效后10日内向原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司大垛支行偿还借款本金5000000元及利息1559036.19元（算至2017年12月26日）、罚息（自2017年12月27日起至实际给付之日止，按年利率13.44%计收罚息）；对应付未付利息，按合同约定计收复利。二、被告朱凤友、罗巧英、朱磊、左德军、兴化市银桥信用担保有限公司对被告泰州市金凤化纤纺织有限公司的上述给付义务承担连带清偿责任。被告朱凤友、罗巧英、朱磊、左德军、兴化市银桥信用担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告泰州市金凤化纤纺织有限公司追偿。根据兴化农商行大垛支行的申请，本院于2019年6月28日立案强制执行，案号为（2019）苏1281执2523号。在本案执行过程中，本院于2019年7月2日作出（2019）苏1281执2523号之六十五执行裁定：冻结被执行人兴化市银桥信用担保有限公司在吴江农村商业银行070×××61账户内存款人民币7591266.62元，冻结期限为十二个月。案外人苏州农商行兴化支行提出异议称，2011年6月3日，银桥公司与案外人签订《担保机构业务合作协议》，协议约定：根据银桥公司与案外人的推荐，银桥公司为经其同意发放贷款的公司提供连带责任担保，并根据实际约定签订相应的保证合同、反担保合同，同时银桥公司应一次性缴存不低于协议约定的最高贷款余额10％，且不少于500万元的担保保证金，该保证金在银桥公司担保的主合同项下债务逾期15天以上的，案外人有权直接在保证金专户中扣划全部贷款本息。为此银桥公司在案外人处开立保证金专户，并存入对应数额的保证金，现担保的贷款尚有2417万元未偿还，保证金账户尚有258万元待扣划。贵院冻结银桥公司的保证金账户，案外人无法支取保证金用于偿还贷款，侵害了案外人的合法权益。根据《物权法》第二百一十二条的规定，质权自出质人交付质押财产时设立。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述规定，金钱作为一种特殊动产，金钱质押作为特殊的动产质押，自银桥公司与案外人签订保证合同，贷款发放以后，已符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件。综上，请求贵院解除对银桥公司在案外人处保证金账户070×××61的冻结。申请执行人兴化农商行大垛支行辩称，1、担保合作协议并未约定保证金账号，因此不能证明人民法院冻结的尾号161为保证金账户。2、协议中明确约定了担保保证金是逐笔存缴，但异议人未能提供一一对应的证明，故即使尾号161的账号为保证金，也不能享有优先权。3、其提供的账号信息打印件是其自行制作，不能起到证明该161账户为保证金账户。综上，请求驳回异议人的申请。被执行人银桥公司称，案外人异议申请书中所述均为事实，依据最高人民院关于适用＜中华人民共和国担保法＞的司法解释第85条规定，保证金属于金钱质押性质，债权人就保证金享有优先受偿权，结合案外人向法庭提供的所有证据材料，足以说明案涉账户确属保证金账号，案外人对账户内的相应款项享有优先受偿权。另查明，银桥公司（甲方）与原吴江农村商业银行（乙方）于2011年6月3日签订的《担保机构业务合作协议》，协议约定：一、定义1、申请人：指向甲方申请担保，向乙方（包含乙方下属分支机构）申请贷款的中小企业，个体经营者和自然人等。2、借款人：指经甲方担保，与乙方签订借款合同的中小企业，个体经营者和自然人等。3、主合同：指借款人与乙方签订的借款合同及其附件。4、保证合同：指甲方与乙方签订的，为申请人向乙方贷款提供连带责任保证的合同。…6、贷款：指乙方向借款人发放的贷款、签发的银行承兑汇票、信用证及其他融资业务的总称。二、合作原则甲、乙双方同意开展贷款担保业务，甲方作为借款人向乙方申请贷款的担保人。三、贷款用途贷款资金用途主要为申请人生产和合法经营活动的资金需求。四、运作程序甲、乙双方可互相向对方推荐申请人，但双方应根据各自的规定对申请人进行独立审核。五、保证方式根据甲、乙双方签订的保证合同，甲方为申请人提供连带责任保证担保。六、保证范围甲方保证担保的范围为：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。七、保证期间保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。甲方同意债权限期的，保证期间至履期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。八、担保额度…,九、保证金管理1、甲、乙双方签订本协议后，甲方应一次缴存不低于协议约定的最高贷款余额10%，且不少于500万元的担保保证金，保证金统一存入乙方总行营业部保证金专户。2、甲方存入的保证金，乙方按实际存款期限相应档次的定期存款利率利息，但最高以定期一年存款利率为限。3、未经乙方书面同意，甲方不得减少或支取保证金。4、保证金自存入保证金专户之日起即转移为乙方占有，如甲方担保的主合同项下债务逾期15天以上（或主合同项下债务虽未逾期，但事实已产生较大风险）的，乙方有权直接在甲方保证金专户中扣划全部贷款本息，甲方保证金专户不足以清偿部分，乙方仍然有权要求甲方承担连带保证责任。…协议的其他约定：经甲方申请，乙方同意，担保业务保证金按担保金额10%逐笔缴存，存入开立于乙方兴化支行保证金专户。上述合作协议签订后，有下列贷款及担保的事实：1、2018年6月15日，原吴江农商行兴化支行与兴化市兴桂锌品实业有限公司签订流动资金借款合同，合同编号：吴农商银借字（J10201806881）第02835号，金额160万元，借款期限12个月。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市兴桂锌品实业有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银借字110201806881第02835号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：包括上述主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任担保。保证期间：主债务履行期届满之日起两年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市兴桂锌品实业有限公司账号070667881112010041111发放贷款160万元。2、2018年6月7日，原吴江农商行兴化支行与王安根签订了个人借款及担保合同一份，合同编号吴农商银借字（J10201806881）第02811号。合同载明：借款人王安根向贷款人吴江农商行兴化支行申请个人经营贷款49万元，期限12个月。自2018年6月7日至2019年6月7日止。由银桥公司提供连带责任担保。同日，吴江农商行兴化支行向王安根账号0706678811110100323126发放贷款49万元。3、2018年12月6日，原吴江农商行兴化支行与兴化市乔家大院家具馆签订流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201812881）第03173号，金额285万元。借款期限12个月，自2018年12月6日起至2019年12月6日。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市板桥食用菌有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字（B10201812881）第03173号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：保证期间为主债务履行期届满之日起三年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市乔家大院家具馆发放贷款285万元。4、2019年6月21日，苏州农商行兴化支行与泰州市新合作电子商务有限公司签订流动资金借款合同一份，合同编号：苏农商银借字（J10201906881）第03459号，金额240万元。借款期限6个月，自2019年6月21日起至2019年12月21日。借款用途：购电器。同日，苏州农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保泰州市新合作电子商务有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为苏农商银借字（J10201906881）第03459号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：三年。5、2018年12月21日,原吴江农商行兴化支行与兴化市精品商城有限公司签订流动资金借款合同一份，合同编号：吴农商银借字（J10201812881）第03225号，金额250万元。借款期限12个月，自2018年12月21日起至2019年12月21日。借款用途：还款。同日，吴江农商行兴化支行与银桥公司签订了保证合同一份，合同载明：为了确保兴化市精品商城有限公司（下称债务人）与债权人签订的编号为吴农商银保字J10201812881）第03225号的《流动资金借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供担保。保证范围：保证人担保的范围包括上述主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式：连带责任保证。保证期间：保证期间为主债务履行期届满之日起三年。同日，吴江农商行兴化支行向兴化市精品商城有限公司发放贷款250万元。2019年3月28日，经核准原吴江农村商业银行股份有限公司兴化支行变更为苏州农村商业银行股份有限公司兴化支行。2019年6月21日，经核准原兴化市银桥信用担保有限公司兴化支行变更为兴化市银桥融资担保有限公司。2019年11月14日，苏州农商行兴化支行分别向借款人王安根发出逾期融资（贷款）通知书，载明：截止2019年11月14日欠贷款本金为490000元、利息22898.84元；向兴化市兴桂锌品实业有限公司发出逾期融资（贷款）通知书，载明：截止2019年11月14日欠贷款本金为1600000元、利息103529.99元。案外人苏州农商行兴化支行向本院提交了该行分户账明细对账单，载明：从2011年4月14日至2019年11月14日止，银桥公司在该行账号0706×××61账户类型为保证金，账户余额为2629730.33元。本院认为：《中华人民共和国担保法》第六十三条规定“本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物”。第六十四条规定“出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。本案中，根据银桥公司与原吴江农村商业银行签订的《担保机构业务合作协议》的约定的内容，以及银桥公司自2011年4月14日开设保证金账户0706×××61后，该保证金账户内的资金均用于开户保证金、保证金转入、保证金利息收入、贷款本息的扣划，没有用于保证金以外业务。故双方间以保证金账户内的资金作为质押的质押合同依法成立且有效。该账户内的资金作为一种特殊的动产，既符合了特定化的要求，也符合了移交债权人占有的要件，构成金钱质押。各借款人不履行债务时，案外人苏州农商行兴化支行根据上述《担保机构业务合作协议》可以以该金钱优先受偿。根据该保证金在银桥公司担保的主合同项下债务逾期15天以上的，申请人有权直接在保证金专户中扣划全部贷款本息的约定，以及案外人提交的“逾期融资（贷款）通知书”，案外人有权就0706×××61账户内的保证金优先受偿。综上，案外人苏州农商行兴化支行有权就保证金账户内的金钱优先受偿，其民事权益足以排除执行。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百六十五条规定，裁定如下：中止对兴化市银桥融资担保有限公司在江苏苏州农村商业银行股份有限公司兴化支行账号为0706×××61保证金账户的执行。如不服本裁定，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。审 判 长  何卫民人民陪审员  陈金礼人民陪审员  周东海二〇一九年十二月二日书 记 员  吕海燕