四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0703民初8452号 原告：绵阳市涪城区农村信用合作联社科创园分社，统一社会信用代码91510700565671039D，住所地：绵阳市科创园东辰阳光清华A区6号楼。 负责人：刘荣，该分社社长。 委托诉讼代理人：王富昌，四川经义律师事务所律师。 被告：吴迪，男，1987年6月30日出生，汉族，住四川省安县。 被告：刘羽珊，女，1986年9月12日出生，汉族，住四川省安县。 被告：绵阳川银房地产开发有限公司，统一社会信用代码91510724786698606Y，住所地：安县花荄镇银河大道（安县建设局二楼）。 法定代表人：张光荣。 三被告共同委托诉讼代理人：张华，四川浩鼎律师事务所律师。 原告绵阳市涪城区农村信用合作联社科创园分社（以下简称：信用社科创园分社）与被告任吴迪、刘羽珊、绵阳川银房地产开发有限公司（以下简称：川银房产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社科创园分社委负责人刘荣、托诉讼代理人王富昌，被告吴迪、刘羽珊、川银房产共同委托诉讼代理人张华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 信用社科创园分社向本院提出诉讼请求：1.判令被告1.2共同偿还借款本金8360371元，并支付利息罚息至实际履行完毕之日止，（暂计算至2019.8.26利息罚息合计1943292.64元）；2.判令被告川银房产对上述款项承担连带清偿责任；3.判令原告作为抵押权人对被告吴迪名下的抵押房产拍卖变卖或折价价款享有优先受偿权（位于绵阳安县1幢2层2-1号、1幢3层3-1号；绵阳安县花荄镇恒源大道3期2幢3层3-5号、2幢3层3-3号商业用房）；4.本案诉讼费等费用由三被告承担。事实和理由：2014年10月29日，被告吴迪、刘羽珊共同向原告申请个人住房、商业用房贷款。刘羽珊作为共同还款责任人。同年12月11日，原告与三被告签订借款合同，约定：吴迪现给原告借款900万元，贷款期限120个月，贷款利率为基准利率上浮20%，逾期罚息利率为基准利率水平上浮70%；等额本息还款。川银房产对吴迪的贷款承担连带保证责任，保证范围为全部债务。吴迪、刘羽珊以共有房产为借款提供抵押担保。合同签订后，原告发放了贷款，但截至2019年8月26日已连续数期未还，保证人也未履行保证责任。原告遂诉至本院，请求判如所请。 吴迪、刘羽珊、川银房产共同答辩称，被告吴迪借款属实，但关于抵押权不成立，利息、罚息计算不清楚。 本院经审理查明，认定如下事实：2014年10月29日，吴迪、刘羽珊共同向信用社科创园分社申请个人住房、商业用房贷款，在共同申请人处签名。同时刘羽珊还给信用神科创园分社出具《夫妻双方共同声明》：由吴迪代表夫妻二人签订贷款合同，并同意用位于绵阳安县“水韵华庭”1幢2层2-1号、1幢3层3-1号；绵阳安县花荄镇恒源大道“银都宝座”3期2幢3层3-5号、2幢3层3-3号商业用房，总面积1643平方米作抵押担保；《共同还款承诺书》。同年12月11日，吴迪、刘羽珊作为借款人、抵押人，与作为贷款人的科创园分社，保证人的川银房产签订《个人住房借款合同》，约定：“吴迪贷款900万元，期限120个月，即从2014年12月11日起至2024年12月10日；执行浮动利率，具体为基准利率水平上上浮20%；逾期罚息利率为基准利率基础上上浮70%；每月20日还款，还款方式为等额本息；吴迪、刘羽珊以位于绵阳安县“水韵华庭”1幢2层2-1号、1幢3层3-1号；绵阳安县花荄镇恒源大道“银都宝座”3期2幢3层3-5号、2幢3层3-3号商业用房，总面积1643平方米作抵押担保；川银房产为该借款提供连带保证责任担保，期间为‘本合同保证条款生效之日起至将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。’”合同第十条约定“保证人提供连带责任保证。无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押……），不论上述其他担保何时成立、是否有效、贷款人是否向其他担保人提供权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或则部分债务，也不能其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人将不提出任何意义。”合同签订后，双方于2014年12月12日就吴迪、刘羽珊提供的抵押担保财产：位于绵阳安县1幢2层2-1号、1幢3层3-1号；绵阳安县花荄镇恒源大道3期2幢3层3-5号、2幢3层3-3号商业用房办理了预抵押登记。同年12月22日，信用社科创园分社向吴迪发放了贷款900万元。吴迪从2016年1月21日起未按约履行还本付息义务。截止2019年8月26日，吴迪欠到信用社城南分社借款本金8360371元。 另查明，科创园分社罚息是按执行利率上浮50%计算。 本院认为：原、被告签订的《个人住房借款合同》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律法规的强制性规定合法有效。吴迪从2016年1月21日起未按约履行还款义务，已构成违约。故原告信用社城南分社主张其偿还下欠的借款本金8360371元的请求成立，本院予以支持；2016年1月21日起至2019年8月26日期间的利息、罚息，因原告未按要求提供确切的金额，故本院不予支持；2019年8月27日后的利息，原告主张以下欠本金8360371元为基数，按基准利率上浮70%的标准进行计算的请求成立本院予以支持。刘羽作为共同借款人之一，原告主张其承担还款责任的请求成立，本院予以支持。 关于川银房产保证责任承担的问题。被告川银奥房产作为案涉借款的保证人，原告主张其承担连带清偿责任的请求，与双方约定相符，于法有据，本院予以支持。 关于原告主张对被告吴迪所提供抵押房屋变现价款优先受偿权的问题。本院认为，原、被告仅就抵押房屋办理了预告登记，在未办理房屋抵押权登记之前，原告对抵押房屋不享有享有现实的抵押权。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告主张对仅办理抵押权预告登记的财产变现价款优先受偿的请求，无法律依据，本院不予支持。 综上所述，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告吴迪、刘羽于本判决生效之日起十日内偿还原告绵阳市涪城区农村信用合作联社科创园分社借款本金8360371元； 二、被告吴迪、刘羽于本判决生效之日起十日内向原告绵阳市涪城区农村信用合作联社科创园分社支付利息，计算方法为：以8360371元为基数，从2019年8月27日起至本判决确定本金给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮70%的标准进行计算；若未按本判决指定的期限给付本金，则前述利息计算至本金付清之日止； 三、被告绵阳川银房地产开发有限公司对被告吴迪、刘羽前述债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告绵阳市涪城区农村信用合作联社科创园分社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费41811元，由原告绵阳市涪城区农村信用合作联社科创园分社负担11145元，被告吴迪、刘羽、绵阳川银房地产开发有限公司负担30666元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审判员  孙静 二〇一九年十二月十二日 书记员  刘洋