上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初75306号原告中信银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人贺劲松。委托代理人张婷，上海市虹桥正瀚律师事务所律师。委托代理人刁星尹，上海市虹桥正瀚律师事务所律师。被告李静，女，1980年8月18日出生，汉族，住上海市浦东新区。原告中信银行股份有限公司上海分行与被告李静金融借款合同纠纷一案，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司上海分行的委托代理人张婷到庭参加诉讼,被告李静经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。原告中信银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李静归还原告贷款本金人民币14,758,135.07元；2.依法判令被告李静支付原告截止至2019年10月14日的利息507,980.24元、逾期利息17,778.71元以及自2019年10月15日起至全部款项实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本息之和为计算基数，根据《中信银行个人经营借款合同》约定的合同利率的150%计收)；3.依法判令如被告李静不履行上述还款义务的，原告可与被告李静协议，以李静名下坐落于上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号3101,3101A室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款在最高额28,585,000元范围内由原告优先受偿，不足部分由被告李静继续清偿；4.依法判令本案案件受理费、公告费由被告承担。事实与理由：2016年12月13日，原告与被告李静签订了编号为银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人房产抵押综合授信合同》，约定原告向被告李静提供28,585,000元的授信额度,授信期限为2016年12月13日至2036年12月13日,其中贷款本金最高余额不超过15,700,000元。同日，原告与被告李静签订了编号为银抵字/第ZGEXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》，约定以被告李静名下位于上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号3101,3101A室的房产为原告与被告李静在2016年12月13日至2036年12月13日期间签署的具体借款合同项下原告对李静所享有的全部债权提供抵押担保，最高额抵押担保的债权限额为28,585,000元。上述抵押房产于2016年12月27日办理了抵押登记，原告为抵押权人。2017年1月4日，原告与被告李静签订了编号为银个贷字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人经营借款合同》，合同约定：贷款金额为15,700,000元，贷款利率为贷款实际提款日的定价基准利率上浮25%，利率每年1月1日调整，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。还款方式为按月等额还款。被告李静逾期或未按约定的金额归还贷款本息，即构成违约。如被告李静不履行合同约定义务的，在违约时原告有权宣布贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，并按人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利。合同签订后，原告按约于2017年1月13日向被告李静发放了贷款15,700,000元，确定贷款期限为2017年1月13日至2036年11月13日。放款时的年利率为6.125%。现被告李静未按约归还贷款本息，构成违约。原告为证明其诉请，提供以下证据材料：证据1、《中信银行个人房产抵押综合授信合同》及《中信银行个人经营借款合同》，证明原告与被告李静之间的借款合同关系，以及双方的权利义务；证据2、《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》及《不动产登记证明》，证明被告李静以其名下房产为上述借款提供抵押担保，且抵押物依法办理了抵押登记；证据3、《个人借款凭证》，证明原告履行了放款义务；证据4、《个人贷款逾期欠款说明》，证明被告李静拖欠本息情况；证据5、《宣布贷款提前到期律师函》及邮寄凭证，证明原告因被告违约宣布贷款全部提前到期被告李静未应诉答辩，亦未提供证据。经审理查明，2016年12月13日，原告与被告李静签订了《中信银行个人房产抵押综合授信合同》(合同编号：银综字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号)，综合授信额度28,585,000元，综合授信期限自2016年12月13日至2036年12月13日,其中贷款本金最高余额不超过15,700,000元；被告李静未按本合同、借款合同、借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期的本息及相关费用的，即视为发生违约，原告有权宣布综合授信额度内已发放的贷款提前到期，要求被告李静立即清偿全部贷款本金及相应利息和相关费用。合同约定被告李静的司法送达地址为上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号3101,3101A室。同日，原告与被告李静签订了编号为银抵字/第ZGEXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》，约定以被告李静名下位于上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号3101,3101A室的房产为原告与被告李静在2016年12月13日至2036年12月13日期间签署的具体借款合同项下原告对李静所享有的全部债权提供抵押担保，最高额抵押担保的债权限额为28,585,000元；抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用；任一主债权债务履行期限届满而原告未受清偿的，或被告李静违反主合同其他约定的，原告有权以抵押物折价方式、以变卖抵押物方式、以拍卖方式实现抵押权；抵押权实现时所得的款项按下列顺序进行清偿：支付本合同以及主合同约定的和有关法律规定的各项应付费用、违约金、损害赔偿金等，支付主合同项下应付罚息、复利，支付主合同项下应付利息，支付主合同项下应付本金，本合同项下抵押权所得款项不足以偿还或支付同一顺序的全部款项的，原告有权选择偿还款项的比例及顺序。涉案房产于2016年12月27日办理了抵押登记，不动产登记证明编号为沪(2016)浦字不动产证明第XXXXXXXX号，原告为权利人，被告李静为义务人。2017年1月4日，原告与被告李静签订了编号为银个贷字/第XXXXXXXXXXXXXXXXXX号《中信银行个人经营借款合同》。合同约定贷款金额为15,700,000元，贷款期限为238个月，自2017年1月13日起至2036年11月13日止；贷款用途为向案外人上海优帕客投资管理有限公司采购家具和家用电器；贷款支付对象(范围)为案外人上海明禾商贸有限公司；贷款采取受托支付方式；本合同项下的贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮25%，即6.125%，贷款利率调整方式采用浮动利率，本贷款在合同签订日、贷款实际提款日及利率调整日所适用的定价基础利率以当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率确定；逾期贷款罚息利率为贷款利率的150%，即9.1875%；担保方式为最高额抵押无阶段保证；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，借款到期时利随本清；被告李静违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，原告有权按中国人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利，停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。2017年1月6日，被告李静向原告出具支付申请书/委托书，申请并委托原告于2017年1月13日将15,700,000元的贷款专用于借款合同规定的用途。个人借款凭证(借据)显示原告于2017年1月13日向被告李静放款15,700,000元，放款时间为2017年1月13日，到期时间为2036年11月13日，收款人为案外人上海明禾商贸有限公司，用途为货款。原告于2019年7月1日向被告李静寄送《宣布贷款提前到期之律师函》宣布贷款提前到期，本院于2019年9月16日向被李静送达诉状及证据副本，原告现主张以2019年10月14日作为贷款提前到期日。截至2019年10月14日，被告李静尚欠原告贷款本金14,758,135.07元，利息507,980.24元、逾期利息17,778.71元。本院认为，原告与被告李静签订的《中信银行个人房产抵押综合授信合同》、《中信银行个人经营借款合同》、《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告依约向被告李静发放贷款，被告李静未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权根据合同约定主张贷款提前到期，并要求被告李静归还贷款本金，支付利息、逾期利息，现原告主张以2019年10月14日作为加速到期日，晚于本院向被告李静送达诉状及证据副本的日期，该主张系原告对自身权利的处分，本院予以准许。关于逾期利息，有相关合同约定，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李静应于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司上海分行贷款本金14,758,135.07元；二、被告李静应于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司上海分行截至2019年10月14日的借款利息507,980.24元、逾期利息17,778.71元以及自2019年10月15日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息合计15,266,115.31元为基数按原告与被告李静签署的《中信银行个人经营借款合同》约定的合同利率的150%计算)。三、如被告李静届期不履行本判决第一、第二项付款义务的，原告中信银行股份有限公司上海分行可以与被告李静协议，以被告李静所有的位于上海市浦东新区浦明路XXX弄XXX号3101,3101A室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在28,585,000元的范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告李静所有，不足部分由被告李静继续清偿。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费111,823元，由被告李静负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陆剑平审 判 员  张巍巍人民陪审员  张丕建二〇一九年十二月十三日书 记 员  杨 璞附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。