西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)陕0113民初8337号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行。住所地：西安市高新区。 负责人:史战胜，系该支行行长。 委托诉讼代理人:许燕，陕西融德律师事务所律师。 委托诉讼代理人:陈哲，陕西融德律师事务所律师。 被告：张立，男，汉族，籍住陕西省。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行与被告张立金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行的委托诉讼代理人陈哲到庭参加了诉讼，被告张立经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行诉称，2014年8月29日，原告与被告张立（以下简称借款人）签订编号为619999110114089104253的《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称借款担保合同）。该合同第一条约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放470000元的个人购置房屋贷款。第三条约定贷款期限为240个月。第四条约定：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率为准，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率。第十一条约定：罚息利率按贷款利率的基础上加收30%；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款利息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公证费、律师费等费用，由合同各方按照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条约定：本合同项下担保方式为抵押担保。第十八条约定：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第二十二条约定：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的其他方式处理。第四十一条约定：凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。第四十二条第三款约定：本合同各自方当事人签字（盖章）之日起生效。同日，原告与被告张立还签订了《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，并进行了预购商品房贷款抵押登记备案，目前抵押登记正在办理中。同日，被告张立填写手工借据，借据编号为6199994Q11408710425301，载明借款金额为人民币470000元整，借款期限从2014年8月29日至2034年8月29日，年利率为6.55%，借款用途为购一手房，还款方式为等额本息。当日，原告按照借款合同及手工借据的约定向被告张立发放了该笔贷款人民币470000元，但被告张立并未按照约定足额还款。原告多次催讨无果，致使债权无法实现。为维护自身合法权益，现诉至法院，请求依法判令：1、被告张立向原告清偿贷款剩余本息人民币402804.99元、拖欠本息人民币6263.46元以及正常利息人民币219.3元，共计人民币409287.75元（暂算至2019年3月4日），以及自2019年3月5日起至前述本息全部清偿之日起产生的利息、罚息等；2、原告对被告所有的抵押物（位于西安市莲湖区XX村XX幢XX号房屋）享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告张立承担本案的全部诉讼费用、实现债权全部费用及原告先行垫付费用所产生的利息。 被告张立经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。 经审理查明，2014年8月29日，原告（贷款人）与被告张立（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定:被告张立为购买位于西安市莲湖区XX村的房屋，向原告贷款470000元;贷款期限自2014年8月29日至2034年8月29日，共240个月；如果被告张立连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放尚未发放的贷款，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保，处分抵押物，实现抵押权，处分质押物，实现质押权，要求保证人承担保证责任，解除本合同。2014年8月29日，原告与被告张立签订了《西安市房地产抵押合同》，同日，原告将470000元转入被告张立账户内。2014年12月5日在西安市房屋管理局办理预购商品房贷款抵押登记，但没有办理房屋抵押登记。截止2019年9月12日，被告张立多次未按约向原告邮政储蓄银行偿还借款本息，共拖欠原告借款本金405688.42元，利息、罚息14419.69元，共计420108.11元。 庭审中，原告明确其诉请中实现债权的全部费用包括律师费和公告费。 以上事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》、贷款借据、放款单、还款流水台账、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原告邮政储蓄银行与被告张立签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反相关法律规定，依法应予以保护。原告按约履行了发放贷款义务，被告张立未按约履行还款义务，己构成违约，双方的借款合同应予解除。原告要求被告张立偿还剩余本金、利息、罚息的诉请，于法有据，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条的规定，建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中涉案房屋并未办理抵押登记，故原告要求对被告张立上述债务所提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权的诉请，本院依法不予支持。关于原告要求被告支付律师费的主张，因双方在合同中未明确约定律师费由败诉方承担，故对此项诉请本院亦不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、被告张立应当于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行偿还借款本金405688.42元，利息、罚息14419.69元，共计420108.11元；并按照合同约定承担自2019年9月13日起至实际清偿之日止的利息、罚息。 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市分行其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7439元、公告费560元，由被告张立承担。因原告已预交，故被告在给付上述款项时一并支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判长 梁 丰 审判员 李亚楠 审判员 李多萌 二〇一九年十二月五日 书记员 张 丹 打印：相丽华校对：张丹2019年月日送达 1