内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0802刑初280号 公诉机关内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民检察院。 被告人龚某，男，1968年7月2日出生于巴彦淖尔市临河区，公民身份号码xxx，汉族，专科文化，户籍所在地内蒙古巴彦淖尔市临河区，现住内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区，。因涉嫌信用卡诈骗于2018年4月9日被淄博市公安局高新技术产业开发区分局科技园派出所抓获并临时羁押于淄博市看守所，同年4月13日被巴彦淖尔市临河区公安局押解回临河区取保候审。 辩护人崔伟，北京市京师（呼和浩特）律师事务所律师。 巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2019）268号起诉书指控被告人龚某犯信用卡诈骗罪，于2019年9月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭审理了本案。巴彦淖尔市临河区人民检察院指派检察员刘玉明出庭支持公诉，被告人龚某及其辩护人崔伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，2009年12月31日被告人龚某在巴彦淖尔市农行新华街支行申请办理额度20万元，卡号信用卡一张，并透支消费，于2015年10月18日开始逾期，截止2018年4月12日共欠巴彦淖尔市农行新华街支行透支本息合计232311.87元，其中本金134892.71元，利息、逾期违约金97419.16元，已逾期9期以上。经巴彦淖尔市农行新华街支行工作人员多次向被告人龚某催收，龚某恶意拖欠，拒不归还。案发后，被告人龚某已偿还全部透支本息共计233500元，并取得了被害人的谅解。 2012年5月14日，被告人龚某在中国工商银行巴彦淖尔分行申请办理额度10万元，卡号信用卡一张，2015年6月16日开始使用工商银行信用卡透支，于2015年10月19日逾期，截止2018年4月13日共欠中国工商银行巴彦淖尔分行透支本息合计135265.26元，其中本金76943.85元，利息44812.1元，违约金13509.31元，已逾期907日。经中国工商银行巴彦淖尔分行工作人员多次向被告人龚某催收，龚某恶意拖欠，拒不归还。案发后，被告人龚某已偿还全部透支本息135265.26元，并取得了被害人的谅解。 公诉机关认为，被告人龚某以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金211836.56元，经发卡银行催收，超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究被告人龚某的刑事责任，提请本院依法判处。 被告人龚某及辩护人对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。辩护人提出被告人龚某具有坦白情节。 经审理查明：2009年12月31日被告人龚某在巴彦淖尔市农行新华街支行申请办理额度20万元，卡号信用卡一张并透支消费，于2015年10月18日开始逾期，截止2018年4月12日共欠巴彦淖尔市农行新华街支行透支本息合计232311.87元，其中本金134892.71元，利息、逾期违约金97419.16元，已逾期9期以上。经巴彦淖尔市农行新华街支行工作人员多次向被告人龚某催收，被告人龚某恶意拖欠，拒不归还。案发后，被告人龚某已偿还全部透支本息共计233500元，并取得了巴彦淖尔市农行新华街支行的谅解。 2012年5月14日，被告人龚某在中国工商银行巴彦淖尔分行申请办理额度10万元，卡号的信用卡一张，2015年6月16日开始使用并透支消费，于2015年10月19日逾期，截止2018年4月13日共欠中国工商银行巴彦淖尔分行透支本息合计135265.26元，其中本金76943.85元，利息44812.1元，违约金13509.31元，已逾期907日。经中国工商银行巴彦淖尔分行工作人员多次向被告人龚某催收，被告人龚某恶意拖欠，拒不归还。案发后，被告人龚某已偿还全部透支本息135265.26元，并取得了中国工商银行巴彦淖尔分行的谅解。 上述事实有下列证据证实，且证据相互印证，本院予以采纳。 1.被告人龚某羁押法律文书，证实被告人龚某的羁押情况。 2.接处警登记表、受案登记表，立案决定书，证实中国工商银行股份有限公司巴彦淖尔分行、中国农业银行巴彦淖尔市农行新华街支行报案称龚某在这两家银行办理信用卡，2015年开始逾期不还，经银行工作人员多次催收无效，临河区公安局予以立案。 3.巴彦淖尔市农行新华街支行报案材料及魏守彦陈述，证实被告人龚某于2009年12月30日在巴彦淖尔市农业银行新华街支行办理了一张白金信用卡，卡号：龚某于2015年8月18日开始逾期，经巴彦淖尔市农业银行新华街支行催收，有过几笔小额还款，最后一笔还款是2017年3月23日还款1000元，截止2017年6月份逾期本金150744.66元，利息、滞纳金及手续费合计65643.57元，共计欠款216388.23元，经巴彦淖尔市农业银行新华街支行多次催收拒不归还，后来龚某的联系方式也改变了，银行无法与龚某取得联系。龚某办理信用卡时提供了身份证复印件、信用卡申请表、巴彦淖尔市兴业地产开发有限公司营业执照。巴彦淖尔市农业银行新华街支行多次上门催收都没有找到龚某本人，电话催收十几次，还给龚某发过信函催收，但是都无法联系到龚某本人。龚某的农业银行信用卡逾期3期后，巴彦淖尔市农业银行不对其锁卡，逾期8期巴彦淖尔市农业银行才对其信用卡进行锁卡，所以龚某的信用卡在逾期8期以内是可以正常消费的。 4.中国工商银行巴彦淖尔分行报案材料及夏建平陈述，证实被告人龚某于2012年12月5日在巴彦淖尔市工商银行信用卡中心办理了一张白金信用卡，额度10万元，卡号：,截止2017年6月9日逾期本金81448.42元，利息27592.45元，违约金10509.31元，本息合计欠款119500.18元，持卡人龚某开卡透支后，经巴彦淖尔市工商银行多次催收拒不归还，并且透支时间超过3个月，后来龚某的联系方式也改变了，银行无法与龚某取得联系。龚某办理信用卡时提供了身份证复印件、推荐函、储蓄卡流水。从2015年4月27日开始通过电话和短信方式进行催收，电话和短信催收共计70余次，但是一直未能联系到龚某，龚某申请信用卡时提供的手机号码一直处于停机状态。龚某的信用卡办理了好几笔分期，流水上显示的消费金额都是消费分期的扣款，不是龚某本人的消费支出。 5.证人赵艳萍证言，证实龚某在农业银行办理过信用卡，卡号，额度是20万元，卡号和卡号信用卡都是龚某的，流水中出现2个卡号的原因应该是龚某中途换过卡。龚某的信用卡是2015年10月18日开始逾期的，农业银行没有给龚某办理过分期，流水中的额度内分期应该是龚某本人电话中向总行客服申请的分期还款，分期情况巴彦淖尔市农行的系统无法调取。龚某是2015年12月18日进入的不良，进入不良后巴彦淖尔市农业银行通过多种方式包括上门、去单位、打电话催收都联系不到龚某本人。 6.龚某申请信用卡资料，证实被告人龚某于2009年12月30日在巴彦淖尔市农业银行新华街支行办理了一张白金信用卡，卡号：于2012年12月5日在巴彦淖尔市工商银行信用卡中心办理了一张白金信用卡，额度10万元，卡号：。 7.巴彦淖尔市农业银行新华街支行、巴彦淖尔市工商银行交易明细及催收记录，证实被告人龚某信用卡逾期后，巴彦淖尔市农业银行新华街支行、巴彦淖尔市工商银行多次上门催收都没有找到龚某本人，电话催收多次，还给龚某发过信函催收，但是都无法联系到龚某本人。 8.巴彦淖尔市农行新华街支行结清证明、交易回单、谅解书，证实被告人龚某于2018年4月12日将巴彦淖尔市农行新华街支行信用卡逾期本金、利息及违约金共计233500元全部还清，并取得了巴彦淖尔市农行新华街支行谅解。 9.中国工商银行巴彦淖尔分行结清证明、交易回单、谅解书，证实被告人龚某于2018年4月13日将中国工商银行巴彦淖尔分行信用卡逾期本金、利息及违约金共计135265.26元全部还清，并取得了中国工商银行巴彦淖尔分行谅解。 10.归案情况说明、抓获证明、寄押证明，证实被告人龚某涉嫌信用卡诈骗案于2018年3月7日立案侦查，2018年3月14日对龚某进行网上追逃，2018年4月9日被告人龚某被淄博市公安局高新技术产业开发区分局科技园派出所抓获并临时羁押于淄博市看守所，同年4月13日被巴彦淖尔市临河区公安局押解回临河区取保候审。。 11.违法犯罪记录查询，证实被告人龚某无违法犯罪记录。 12.被告人常住人口信息户籍证明，证实被告人龚某的基本信息。 13.被告人的供述，证实被告人龚某有两张信用卡，一张是农业银行的，卡号，另一张是工商银行的，卡号。农业银行信用卡是2009年办理的，额度100万元，2014年降到了20万元。从2015年开始逾期，截止2017年6月份共欠本金15万元左右。工商银行信用卡是2012年办理的，额度10万元，从2015年开始逾期，截止2017年6月份，透支本金8万元左右。办理信用卡时提供了身份证复印件、结婚证复印件、工作证明、收入证明。农业银行和工商银行的工作人员从2016年3月份开始向龚某催收，通过电话催收超过3次，后来龚某更换了联系方式，未通知银行工作人员，银行工作人员再联系不到龚某，无法向其催收，龚某搬到了呼市居住。2016年5月份两张信用卡只能存钱不能透支，之后龚某开始向信用卡还钱，有时候还500元，有时候还1000元，龚某在临河区联盛广场有价值6000万元的房屋，但是房屋处理不了，无法偿还信用卡的欠款。龚某于2018年4月9日被淄博市公安局高新技术产业开发区分局科技园派出所民警在淄博市高新区阳光海岸大酒店抓获。龚某透支信用卡的钱用于工程买材料和生活消费。现已将信用卡欠款本息全部归还。作案经过与上述证据印证。 本院认为，被告人龚某以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金211836.56元，经发卡银行催收，超过三个月仍不归还，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。对于被告人龚某辩护人提出的被告人龚某具有坦白情节的辩护意见，经查，被告人龚某在侦查、审查起诉、审理过程中都能如实供述自己的犯罪事实，构成一般坦白，对该辩护意见予以支持，依法可以对被告人龚某从轻处罚。鉴于被告人龚某自愿认罪，案发后全部退赃并取得被害人谅解，酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 被告人龚某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币十万元。 缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  刘 晔 人民陪审员  屈惠平 人民陪审员  刘 静 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  张冉昀 附：《中华人民共和国刑法》相关法律条文 第一百九十六条(信用卡诈骗罪) 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条（坦白） 犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条（适用条件） 对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条（考验期限） 拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第五十二条（罚金数额的裁量） 判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条（罚金的缴纳） 罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。