北京市石景山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）京0107刑初300号公诉机关北京市石景山区人民检察院。被告人康磊，男，1988年1月29日出生，出生地河北省保定市。2018年12月因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元（犯罪行为发生在本案之后）。2019年1月8日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年1月8日被羁押，同日被刑事拘留，同年2月3日被逮捕，现羁押在北京市石景山区看守所。北京市石景山区人民检察院以京石检二部刑诉[2019]32号起诉书，指控被告人康磊犯信用卡诈骗罪，于2019年9月16日向本院提起公诉并建议本院适用简易程序。在本院向被告人康磊送达起诉书副本时，被告人康磊对公诉机关指控的罪名提出异议，后本院决定将本案转为普通程序并通知北京市石景山区法律援助中心为被告人康磊指定辩护人。山东众成清泰（北京）律师事务所律师刘洪备接受北京市石景山区法律援助中心的指派，在与被告人康磊会见过程中，被告人康磊提出辩护人如不以诈骗罪为其辩护则拒绝律师的辩护。经本院准许，北京市石景山区法律援助中心不再指派律师为其提供辩护。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北京市石景山区人民检察院指派检察员牛静出庭支持公诉，被告人康磊到庭参加诉讼。现已审理终结。北京市石景山区人民检察院指控，2017年12月13日，被告人康磊在帮助被害人张某1办理信用卡过程中，冒用被害人张某1身份，通过POS机套现的方式刷取张某1交通银行信用卡（卡号为×××）7．1万元、兴业银行信用卡（卡号为×××）0．9万元。后康磊被民警查获。赃款未起获。针对上述事实，公诉机关向本院提供了微信、短信照片，微信转账记录，被害人张某1陈述，证人陈某、柳某等人的证言，辨认笔录，北京市公安司法鉴定中心出具的检验报告，银行账单明细，刑事判决书及释放证明书，公安机关出具的到案经过、执法录像光盘、网上比对工作记录、人员基本信息、工作说明，刑事判决书、释放证明书，被告人康磊供述等证据，认为被告人康磊的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人康磊对北京市石景山区人民检察院指控其犯信用卡诈骗罪的事实未提出异议，但认为其行为应属诈骗罪。经审理查明：被害人张某1人介绍找被告人康磊帮助办理信用卡。2017年12月间，被告人康磊在帮助被害人张某1办理信用卡过程中，冒用被害人张某1身份，通过POS机套现的方式刷取张某1交通银行信用卡（卡号为×××）7．1万元、兴业银行信用卡（卡号为×××）0．9万元。2019年1月8日康磊被民警查获。赃款未起获。针对上述事实，公诉机关向本院提供了下列证据：1．被害人张某1陈述证明：2017年12月初，其在回龙观碰上李某，其问李某是否认识办理信用卡的人，李某称认识且已办理好几张了，后其向李某要了办理信用卡的人的微信号，对方微信名为A星空。其通过微信与A星空沟通了为其办理信用卡的事情，并通过微信将其征信表发给A星空，双方约好2017年12月13日到北京市石景山区万达广场见面，其到达约定地点时，A星空让叫“小胖”的人将其接到紫御国际X号楼X，A星空说“小胖”跟他们公司是合作关系，让“小胖”给其办理信用卡就走了。其当时办理了交通银行、兴业银行、光大银行的信用卡各1张，“小胖”带其去了地铁玉泉路站附近的银行，其填写了办卡的信息、提供了本人的征信记录、与银行工作人员拍了照片、其还单独拍了照片，向银行提供的收卡的地址是紫御国际。此后其收到过银行投递信用卡的短信，“小胖”也告诉其收到了信用卡，但是其还没有收到信用卡，交通银行便通过手机通知其交通银行卡（尾号X）于2017年12月13日被刷走2笔，分别是5．5万、1．6万，其便报警了。后来其还收到兴业银行卡被刷走0．9万的通知。2张卡共被刷走8万元，现在还是欠费状态。2017年12月13日至2018年1月30日，其手机陆续收到光大银行、兴业银行、交通银行的短信，内容大概是验证码，其都告诉A星空或“小胖”了，是他俩让其通过微信转发给他们的，说是给其办理信用卡用的，其当时不明白短信的意思。2．辨认笔录证明：2019年2月27日14时45分，被害人张某1从12张男性照片中指认4号柳某是为其办理信用卡的“小胖”。3．被害人张某1手机内的微信照片证明：张某1与微信名为A星空、核桃仁的人通过微信聊天的内容，包括让张某1发验证码的内容。4．短信照片证明：张某1手机收到的光大银行、交通银行、兴业银行寄卡及动态验证码的事实。5．证人柳某证言及辨认笔录证明：其自2016年底跟康磊一起代办信用卡，康磊负责联系银行和客户，其负责带客户去银行办卡。2017年9月左右，康磊打电话说有一客户要办信用卡，让其去紫御国际，其到那见到的张某1，后按康磊要求带张某1到X号楼X，按康磊给其的办理信用卡填写的信息写到纸上，跟张某1说去办卡的时候就按这张单子上的信息填写，后其带张某1和她爱人到楼下办了张额度为9千元的兴业银行卡，又按康磊要求带张某1到玉泉路办的额度6万左右的交通银行卡，收卡的地址按康磊的要求写的紫御国际X号楼X，后来张某1为什么没有收到卡其不知道。其带张某1办卡过程中，没有与张某1约定由康磊帮助张某1套现。A星空是张某1的中介。康磊每月给其开固定的工资。陈某是康磊介绍给其认识的，陈某主干POS机，为别人办卡需要收取手续费，其和康磊会拿卡到陈某那通过POS机刷卡，陈某收取服务费后把钱转给康磊。2019年8月8日13时，柳某从12张男性照片中指认5号为陈某。6．证人陈某证言证明：2015年其经人介绍认识了康磊。2016年初其去做POS机代理，请康磊帮忙办理过POS机，康磊也找其刷信用卡套过现。2017年11月至2018年1月间康磊没找其刷过POS机。7．证人徐某证言证明：2016年其在银行负责办理信用卡时经人介绍认识了康磊，康磊不定期的给其一些客户资料，康磊说客户说不好信用卡就不能用了，让其在银行打电话回访时按资料的内容回复银行，其替很多人接过电话。在其与康磊交往期间，康磊办过很多信用卡。康磊公司有叫于某、“小胖”（柳某）的人，“小胖”负责给办卡的客户包装，康磊负责与银行对接。石景山区万达广场紫御国际X号楼X的房屋是其承租的。8．证人李某证言证明：其所办的公司在石景山区万达广场紫御国际X号楼X办公。2017年12月26日15时许，有个男的带他老婆到公司，说骗他老婆办了信用卡还透支，让跟他到派出所。经回忆X号楼X康磊的公司是代办信用卡的，康磊的业务员小胖有一天说没带钥匙，在其公司接待过两个客户，当时“小胖”带的就是这两个人。9．证人杨某证言及房屋租赁合同证明：2017年6月，其通过中介将石景山区万达广场紫御国际X号楼X的房屋出租给徐某，对方干什么其不知道。10．银行账单明细证明：户名为张某1、尾号为X的交通银行卡2017年12月13日在北京市路易威登店消费16000元、55000元。11．交通银行查询结果单证明：户名为张某1尾号为X的银行卡欠款额为本金金额为71000元。12．兴业银行出具的证明证明：户名为张某1尾号为X的银行卡，2019年2月19日欠款本金金额为9000元。13．北京市公安司法鉴定中心出具的检验报告证实，鉴定机关从康磊的华为牌手机提取微信、短信等内容并将内容存储至光盘（已提供）。2019年3月20日登录，显示的康磊2018年期间手机号136XXXXXXXX、全名康磊、昵称小石头。14．腾讯公司、财付通支付科技有限公司出具证明证实，康磊的微信号为×××，陈某的微信号为×××，2017年12月13日14时40分陈某通过微信转账的方式给康磊人民币32万元。15．内蒙古自治区二连浩特市人民法院（2018）内2501刑初43号刑事判决书及二连浩特市看守所释放证明书证明：2018年12月被告人康磊因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元；2019年1月8日刑满释放。16．公安机关出具的执法录像光盘、网上比对工作记录、人员基本信息证明，被告人康磊的身份情况及2019年1月8日被查获到案的事实。17．被告人康磊供述，2017年12月底起其开始在紫御国际X号楼X的公司工作，公司员工有于某、柳某。于某把客户让办的信用卡拿走消费，他自己还不了钱让其帮助还款，其替于某将欠款还了。其给客户办卡时其指定将信用卡邮寄到紫御国际，有些卡其没有取得客户同意就用POS机套现替于某还账了。张某1是其用卡套现的最后一个人，其没有见过张某1，张某1是通过中间人（微信名叫A星空）让其办的交通银行和光大银行的信用卡，其用张某1交通银行卡、兴业银行卡套现七八万。其让A星空以激活信用卡为由跟张某1要的验证码。18．扣押清单证明：公安机关扣押康磊的华为牌手机1部（不是作案时使用的）。上述证据，经当庭质证，被告人康磊对被害人张某1陈述提出异议，辩称其系在张某1同意的情况下用张某1的信用卡套现的，对其他证据均未提出异议。本院查明：被害人张某1陈述与证人柳某证言相互印证可以证明，柳某按康磊的指示为被害人张某1办理信用卡时，张某1并未授权康磊使用其信用卡，且张某1在办理信用卡的整个过程中并未见过康磊，也不存在张某1当面授权康磊使用其信用卡的事实，故被告人康磊的异议不能成立，本院不予采信。上述证据均系依法取得，与本案有客观联系，能够证实公诉机关指控的事实，本院予以确认。本院认为，被告人康磊妨害信用卡管理秩序和他人的合法权益，以非法占有为目的,冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度及公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪，依法应予以惩处。念其到案后能够如实供述犯罪事实，可以对其依法从轻处罚。北京市石景山区人民检察院指控被告人康磊犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人康磊接受被害人张某1的委托，为张某1办理信用卡过程中，虽然存在以激活信用卡为由向张某1索要信用卡验证码的欺骗行为，但该行为只是康磊达到冒用张某1信用卡的手段，并不是康磊取得他人财产权益的起决定作用的行为，而且康磊冒用张某1的信用卡，妨害了信用卡管理秩序和张某1的合法权益，应属信用卡诈骗罪，故被告人康磊关于其行为应属诈骗罪的异议不能成立，本院不予采信。综上，为维护国家对信用卡的管理制度及公私财产所有权不受侵犯，根据康磊的犯罪事实、性质、情节和危害程度，对被告人康磊依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项,第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第五条之规定，判决如下：一、被告人康磊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。(刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月8日起至2024年1月7日止，罚金于本判决生效后三日内缴纳)。二、责令被告人康磊于本判决生效后一个月内退赔交通银行股份有限公司人民币七万一千元，退赔兴业银行股份有限公司人民币九千元。三、扣押在北京市公安局石景山分局的华为牌黑色手机一部退还被告人康磊。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向北京市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判长 郭秋香人民陪审员汪淑华人民陪审员刘嵘二〇一九年十二月二十六日书记员 牛        毅        刚李田田