吉林高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0291民初810号 原告：中国银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林高新区。 负责人：张大群，行长。 委托诉讼代理人：李利坤，男，该分行职员。 委托诉讼代理人：张宏，吉林金风律师事务所律师。 被告：郭金辉，男，1983年1月28日出生，汉族，职业不详，住吉林省永吉县双河镇。 被告：陶刚，女，1984年3月23日出生，满族，职业不详，住吉林市龙潭区。 被告:吉林市泰安房地产开发有限公司，住所地吉林市昌邑区。 法定代表人:田士华，职务不详。 原告中国银行股份有限公司吉林市分行（以下简称中国银行吉林分行）与被告郭金辉、陶刚、吉林市泰安房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行吉林分行委托诉讼代理人李利坤、张宏到庭参加诉讼，被告郭金辉、陶刚及吉林市泰安房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行吉林分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告郭金辉签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》(2012年吉市个贷字01***号)；2.依法判决被告郭金辉偿还原告未到期本金余:215234.78元,拖欠本金7137.94元,利息7152.78元,罚息359.05元，合计229884.55元（截止到2019年1月6日)。2019年1月7日之后的利息及罚息按照合同约定的利率计算至贷款还清之日止；3.被告陶刚、吉林市泰安房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任；4.原告对被告的抵押房屋(房屋预告登记号:房预船字第DJ00074***号)折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；5.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年10月20日原告与被告郭金辉签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定:被告向原告借款27万元,期限240个月,每年1月1日按照中国人民银行公布的基准利率调整本合同项下利率(3条1款)，贷款当时的利率为千分之5.4583每月，按月结息和付息,每月1日为结息日、付息日和还款日,还款方式为按月等额本息还款,借款人以本合同贷款所购房屋向原告提供抵押担保,担保范围为主合同项下全部债务。罚息利率上浮50%。被告为原告办理了房屋预告登记证明，用被告郭金辉所有的位于吉林市昌邑区望云街***号吉林天然*枫叶山庄*号高层住宅**幢*单元0205***室，预告登记号为DJ00074***号的房屋原告债权提供担保，担保金额27万元。截止2019年1月6日被告已经逾期还款8期，未到期本金余额215234.78元,拖欠本金7137.94元，利息7152.78元，罚息359.05元，合计229884.55元。现原告特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告诉讼请求。 郭金辉、陶刚、吉林市泰安房地产开发有限公司未到庭亦未提交答辩状。 本院经审理查明：2012年10月15日郭金辉与吉林市泰安房地产开发有限公司签订《吉林市商品房买卖合同》，约定：郭金辉贷款购买吉林市泰安房地产开发有限公司开发的位于吉林市昌邑区望云街吉林天然·枫叶山庄*号楼*单元*层***号房屋。2012年10月20日郭金辉（借款人）、中国银行吉林分行（贷款人）及吉林市泰安房地产开发有限公司（保证人）签订了《个人一手房贷款合同》，合同编号：2012年吉市个贷字01***号，约定：郭金辉向中国银行吉林分行贷款27万元，贷款期限20年，利息的利率为中国人民银行同期贷款基准利率，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。同时约定担保方式为吉林市泰安房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。若保证人提供阶段性连带责任保证，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。中国银行吉林分行于2012年10月23日发放了贷款27万元。2012年11月6日郭金辉所购房屋在吉林市房地产管理局办理了房屋预告登记。贷款逾期，郭金辉未按时还款，拖欠贷款本金222372.64元，截止2019年11月26日利息15782.71元，罚息1856.56元。 另查明，郭金辉与陶刚于2005年9月23日登记结婚。 认定上述事实的证据：个人一手房屋贷款申请、审批表、吉林市商品房买卖合同、个人一手房贷款合同、郭金辉身份证、户口薄、结婚证、借据存根、房屋预告登记证明、中国银行系统打印的此笔贷款逾期未还款查询清单及原告当庭陈述。 本院认为，本案涉及的商品房买卖合同、住房贷款合同系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，真实、合法有效，郭金辉应按照合同约定履行相应的还款义务。因涉案债务发生于郭金辉与陶刚夫妻关系存续期间，陶刚在贷款申请表财产共有人处签字，能够认定该笔贷款是双方合意借款，故陶刚应承担还款义务。 关于中国银行吉林分行对涉案房屋能否行使抵押权优先受偿问题。涉案房屋设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。依据物权法第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，中国银行吉林分行在涉案房屋未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或者约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非享有现实的抵押权，故原告对涉案房屋不享有抵押权优先受偿权。 关于吉林市泰安房地产开发有限公司应否承担连带责任的问题，根据原、被告签订的个人一手房贷款合同的约定，保证人吉林市泰安房地产开发有限公司对债务人的债务承担连带清偿的保证责任，并约定自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。吉林市泰安房地产开发有限公司提供连带保证责任的期限届满条件未成就，故吉林市泰安房地产开发有限公司应对该债务承担连带偿还责任。 另需说明的是，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。本案贷款合同约定的贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%，应分别调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，及贷款利率上浮50%。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十十四条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司吉林市分行与郭金辉签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2012年吉市个贷字01***号）； 二、郭金辉、陶刚于本判决生效后10日内共同偿还中国银行股份有限公司吉林市分行贷款本金222372.64元及利息及罚息（截止2019年11月26日利息15782.71元及罚息1856.56元；2019年11月27日至借款还清之日止，利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算）； 三、吉林市泰安房地产开发有限公司对上述第二项还款义务承担连带偿还责任；并在承担保证责任后，有权向郭金辉进行追偿； 四、驳回中国银行股份有限公司吉林市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4748元，由郭金辉、陶刚负担，吉林市泰安房地产开发有限公司承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  吴志奇 人民陪审员  张泽君 人民陪审员  温 杰 二〇一九年十二月二日 书 记 员  顾倩熔