广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5302民初1761号原告：云浮市云城区农村信用合作联社。住所地：云浮市翠石路农信大厦。法定代表人：宋云鹰。委托诉讼代理人：覃建新，该公司员工。委托诉讼代理人：江志勇，该公司员工。被告：陈创忠，男，汉族，1969年6月2日出生，户籍地：广东省云浮市云城区，现住广东省云浮市市区。被告：陈海燕，女，汉族，1969年9月8日出生，户籍地：广东省云浮市云城区，现住广东省云浮市市区。原告云浮市云城区农村信用合作联社（以下简称“云城联社”）诉被告陈创忠、陈海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年9月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人覃建新到庭参加了诉讼，被告陈创忠、陈海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈创忠立即归还借款本金860000元和暂计至2019年5月20日的利息13310.96元给原告；2、判令被告陈创忠借款提前宣布到期，从2019年5月21日起至还清日止，以860000元为本金，按合同约定的浮动年利率7.3625%基础上上浮40%计算逾期利息、复利给原告；3、判令被告陈海燕对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、请求法院确认原告对被告陈创忠提供抵押贷款位于云浮市市区xxx路68号的房产（证号为：粤房地证字第C16xxx59号）及其占用范围内的土地使用权（土地证号为：云府国用（2004）第00xxx7号）的抵押物，享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由上述被告共同负担。事实和理由：2018年6月8日，原告与被告陈创忠签订一份《借款合同》，合同约定被告陈创忠向原告借款900000元，借款用途是购化肥，借款期限从2018年6月8日起至2020年6月8日止。借款利率为浮动年利率7.3625%，根据《借款合同》及《分期还款计划书》约定：1、第二条第二项第二款：逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。2、第二条第二项第五款：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。3、第二条第三项第二款：按月结息，结息日为每月的第20日，借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。4、第十二条第一项第二款：借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约。5、第十二条第六项第十款：借款人违约的，贷款人有权行使以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。2018年6月8日，被告陈海燕向原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社立下《保证担保书》，被告陈海燕同意对被告陈创忠的上述借款提供连带责任保证。2018年6月8日，原告和被告陈创忠、陈海燕签订《抵押担保合同》。被告陈创忠提供位于云浮市市区xxx路68号的房产（证号为：粤房地证字第C16xxx59号）及其占用范围内土地使用权（土地证号为：云府国用（2004）第00xxx7号）作为本次借款的抵押担保。签订《抵押担保合同》后于2018年6月12日办理不动产登记证明。根据《抵押担保合同》约定：1、第二条第一项：本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告按约定发放贷款900000元给被告陈创忠。借款到期后，被告陈创忠未能按合同约定归还借款本息。据此，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的前述诉讼请求。被告陈创忠、陈海燕未作答辩，亦未提交证据。原告云城联社围绕其诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月8日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社（贷款人）与被告陈创忠（借款人）签订合同编号为高峰农信（2018）个借字第14939020号的《借款合同》，合同约定：借款人在本合同项下的借款类型为还旧借新，借款人向贷款人借款900000元，借款用途为购化肥，借款期限为2年，即从2018年6月8日至2020年6月8日，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同约定的贷款利率为浮动利率，本合同项下的利率为年利率，贷款利率=基准利率×（1+上浮比例55%），其中基准利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；合同签订时的基准利率为4.75%，贷款利率为7.3625%，逾期贷款（借款人未按约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；本合同有效期内，如遇基准利率调整，执行浮动利率时，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日；本合同项下的借款利息自实际放款之日起按实际借款额和实际借款天数计算，按月结息，结息日为每月的第20日，借款人须于每一结息日当日支付利息；按照先还息后还本、息随本清的原则还款，借款人按附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）由借款人承担。凡因本合同引起的纠纷，协商不成时，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。双方当事人还对各方的其他权利、义务作了详细约定，原告与被告陈创忠分别在合同上盖章或签名捺印，被告陈海燕在借款人配偶一栏签名捺印确认。2018年6月8日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社（抵押权人）和被告陈创忠（抵押人）签订编号为高峰农信（2018）抵字第14939925号《抵押担保合同》，约定本合同的抵押担保范围为抵押权人与债务人陈创忠签订的主合同【编号为高峰农信（2018）个借字第14939020号的《借款合同》】项下债务人陈创忠应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分；抵押物价值（购买价/评估价）为2139286元，抵押物的最终价值以抵押实现时实际处理抵押物的净收入为准。被告陈创忠提供其位于云浮市市区xxx路68号的房产（证号为：粤房地证字第C16xxx59号）作为本次借款的抵押担保。被告陈创忠、陈海燕在《抵押物清单》的抵押人及其配偶确认一栏签名捺印确认。合同签订后对上述抵押物办理了抵押登记，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社于2018年6月12日取得编号粤（2018）云浮市不动产证明第0008597号《不动产登记证明》,上述不动产登记证明的证明权利或事项、其他和附记一栏分别载明：“抵押权登记；不动产权证书号：1666359；本宗抵押物价值为2139286元”。2018年6月13日，被告陈海燕（保证人）向原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社（债权人）立下《保证担保书》，承诺自愿为被告陈创忠与原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社签订的编号为高峰农信（2018）个借字第14939020号的《借款合同》项下的债务提供连带责任保证，保证范围包括债权本金900000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用；保证期间为自本保证书作出之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。被告陈海燕在《保证担保书》上签名捺印确认。2018年6月13日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社依约向被告陈创忠发放了贷款900000元，《借款借据》载明“借款用途为购化肥，借款利率为7.3625%（年利率），借款日期为2018年6月13日，到期日为2020年6月8日，还款方式为按月付息，协议还本，还款详见《分期还款计划书》”。同日，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社与被告陈创忠签订《分期还款计划书》，该《计划书》载明“根据借、贷双方当事人签订的编号为高峰农信（2018）个借字第14939020号《借款合同》，借款人向贷款人借款900000元，现经双方当事人协商确认特制定本还款计划书，具体还款计划如下：2018年9月21日还款20000元，2019年3月21日还款20000元，2019年6月21日还款20000元,2019年9月21日还款20000元，2019年12月21日还款40000元，2020年3月21日还款20000元，2020年6月8日还款760000元。本还款计划书是“高峰农信（2018）个借字第14939020号《借款合同》”的组成部分，具有同等法律效力。原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社与被告陈创忠分别在《分期还款计划书》上盖章或签名捺印确认。原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社出借上述贷款后，被告陈创忠共归还了利息49126.34元，归还40000元本金，截至2019年5月20日，被告尚欠原告借款本金860000元，利息13310.96元。该款经原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼，要求解决。2019年8月22日，本院根据原告的申请作出（2019）粤5302民初1761号民事裁定书，裁定：对登记在对被申请人陈创忠名下位于云浮市市区xxx路68号房产[房地产权证号为：粤房地证字第C16xxx59号、国有土地证号为：云府国用（2004）第00xxx7号]予以查封。另查明，被告陈创忠与被告陈海燕于1993年4月8日登记结婚，上述借款发生在两被告婚姻关系存续期间。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社作为原告云城联社下辖的分支机构，以具有法人资格的原告之名义起诉，不违反法律规定。云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社与被告陈创忠签订的编号为高峰农信（2018）个借字第14939020号的《借款合同》、与被告陈创忠签订的编号为高峰农信（2018）抵字第14939925号《抵押担保合同》、被告陈海燕向原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社立下的《保证担保书》，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告下辖的云浮市云城区农村信用合作联社高峰信用社已按约定履行了发放贷款900000元的义务，但被告陈创忠未按约定支付利息和归还本金，已构成违约，依照合同约定原告有权宣布贷款立即到期。原告于2019年7月2日向本院提起诉讼，应视为宣布贷款到期，故其请求被告陈创忠归还尚欠贷款本金860000元及利息，理由成立，本院予以支持。利息具体计算方法：（一）暂计至2019年5月20日止的利息为13310.96元；（二）从2019年5月21日起至2019年7月2日止，以860000元为本金，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮55%，即7.3625%计算利息；（三）从2019年5月21日起至2019年7月2日止，以尚欠利息为本金，按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率基础上上浮55%再上浮40%，即10.3075%计算复利；（四）从2019年7月3日起至还清款日止，以860000元为本金，按10.3075%计算逾期利息（利率调整日为次年1月1日）。从2019年7月3日起已按逾期利率计算罚息，不再计算复利。本案债务发生在被告陈创忠与被告陈海燕的夫妻关系存续期间，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，由于被告陈海燕在《借款合同》借款人配偶一栏签名确认，故本案债务应为两被告的夫妻共同债务，被告陈海燕应与被告陈创忠共同承担还款责任。被告陈创忠以其位于云浮市市区xxx路68号房产[房地产权证号为：粤房地证字第C16xxx59号]作抵押担保，并办理了不动产登记证明【粤（2018）云浮市不动产证明第0008597号】，该抵押合法有效。虽然原告与被告陈创忠签订的《抵押担保合同》没有约定对登记在陈创忠名下位于云浮市区xxx路的国有土地使用权[证号：云府国用（2004）第00xxx7号]进行抵押，仅约定对该土地上的二层建筑物作抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”，被告陈创忠提供其位于云浮市市区xxx路68号的房屋[房地产权证号为：粤房地证字第C16xxx59号]作抵押担保的行为应视为将该房屋占用范围内土地使用权一并抵押，故原告云城联社请求在借款本息范围内对上述房产及其占用范围内土地使用权享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告陈创忠、陈海燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第六十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈创忠、陈海燕于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金860000元及利息【（一）暂计至2019年5月20日止的利息为13310.96元；（二）从2019年5月21日起至2019年7月2日止，以860000元为本金，按7.3625%计算利息；（三）从2019年5月21日起至2019年7月2日止，以尚欠利息为本金，按10.3075%计算复利；（四）从2019年7月3日起至还清款日止，以860000元为本金，按10.3075%计算逾期利息（利率调整日为次年1月1日）】给原告云浮市云城区农村信用合作联社。二、原告云浮市云城区农村信用合作联社对被告陈创忠位于云浮市市区xxx路68号房产[房地产权证号为：粤房地证字第C16xxx59号]及其占用范围内的建设用地使用权（国有土地证号为：云府国用（2004）第00xxx7号）在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12533元，保全费5000元，合计17533元（该款原告云浮市云城区农村信用合作联社已预交），由被告陈创忠、陈海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李鉴洪人民陪审员  梁伟聪人民陪审员  覃红梅二〇一九年十二月二十三日书 记 员  彭赛男附本判决相关适用法律条文及司法解释:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十一条【合同约定不明的补救】合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于《审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十二条【房地产抵押关系】以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。