四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1521民初3447号 原告：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市叙州区柏溪街道翠柏大道432号，统一社会信用代码915115007348431629。 法定代表人：刘建伟，董事长。 委托诉讼代理人：**，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115201711403213。 被告：杨琼，女，1978年7月25日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：刘晓华，男，1971年9月13日出生，汉族，住四川省屏山县。 被告：曾雪彬，男，1972年9月21日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：张秀琼，女，1977年6月1日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司与被告杨琼、刘晓华、曾雪彬、张秀琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司的诉讼代理人**，被告杨琼、刘晓华、曾雪彬到庭参加诉讼。被告张秀琼经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨琼、刘晓华共同偿还原告借款本金300000元，并按《个人借款合同》约定支付原告利息、罚息、复利至本息还清时为止(暂计算至2019年6月20日的利息、罚息、复利合计为244523.28元)；2.判决被告杨琼、刘晓华支付原告为实现债权已产生的律师费1000元；3.判决被告曾雪彬、张秀琼对被告杨琼、刘晓华所负的上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年1月6日，被告杨琼与原告签订《个人借款合同》。主要约定：被告杨琼向原告借款30万元，用于经营服装（购货）；借款期限自2014年1月6日起至2015年1月5日止；贷款利率为固定月利率8.95‰；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，固定为每季末月的第20日为结息日；原告实现债权的一切费用由被告承担。被告刘晓华与被告杨琼系夫妻关系，该笔债务发生在婚姻存续期间内，用于共同经营，2014年1月6日，被告刘晓华向原告出具《借款承诺书》，同意被告杨琼向原告借款并愿意承担还款责任。2014年1月6日，被告曾雪彬、张秀琼与原告签订《个人保证合同》，为上述《个人借款合同》项下全部债务本息及原告为实现债权而产生的一切费用提供连带责任保证。2014年1月6日，原告按照合同约定向被告杨琼发放贷款30万元，但被告杨琼、刘晓华未按合同约定偿还借款本息，原告遂于2015年3月20日、2016年11月2日、2017年3月15日，先后向被告杨琼、曾雪彬等人发出了催收通知，但被告仍未偿还任何款项。截至2019年6月20日，被告杨琼、刘晓华等人尚欠原告借款本金30万元、利息（含罚息、复利）为244523.28元，共计544523.28元。原告经多次催收无果。 被告杨琼辩称，原告主张的事实不成立，该借款为被告曾雪彬借用被告杨琼的名义进行贷款，被告曾雪彬为借款实际使用人。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》相关规定，名义借款人向出借人披露实际使用人，各方的真实意思表示仅为借名义借款人的名义，名义借款人并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益的，应认定实际使用人为实际借款人，由实际使用人承担偿还责任。原告主张的借款及利息与被告杨琼无关，应由被告曾雪彬承担还款责任，应依法驳回原告对被告杨琼的诉讼请求。 被告刘晓华辩称，被告刘晓华对借款不清楚，事后得知是被告曾雪彬借用杨琼的名义借款并由其使用和归还，也没有被杨琼用于家庭共同生活，现本人已与杨琼离婚。请求依法驳回原告对被告刘晓华的诉讼请求。 被告曾雪彬辩称，杨琼是我的员工，2013年他们开服装店，找我帮忙贷款周转，我提前借了10万元给他们，2014年贷款出来之后，扣除之前借给杨琼的10万元，余下的20万元是我在使用，我按时付了利息，后来生意失败才没有支付利息。 被告张秀琼未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人的举证、质证及当庭陈述，本院对本案事实认定如下： 被告杨琼与被告刘晓华于2005年登记结婚，后于2015年3月23日登记离婚。被告曾雪彬与被告张秀琼于2009年结婚，后于2014年9月离婚。2014年1月6日，被告杨琼向原告出具《借款承诺书》，以经营服装（购货）为由向原告申请借款30万元，被告刘晓华在《借款承诺书》尾部以“财产共有人”身份签名捺印。同日，被告曾雪彬向原告出具《保证担保承诺书》，自愿为杨琼向原告申请借款30万元作保证担保，被告张秀琼在《保证担保承诺书》尾部以“财产共有人”身份签名捺印。同日，原告与被告杨琼签订《个人借款合同》，主要约定：被告杨琼向原告借款30万元，用于经营服装（购货）；借款期限自2014年1月6日起至2015年1月5日止；贷款利率为固定月利率8.95‰；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；还款采用“按月或按季付息任意还本法”；担保方式为保证担保；贷款人为实现债权发生的诉讼费、财产促使费、律师费等一切费用由借款人承担。同日，原告还与被告曾雪彬、张秀琼签订《个人保证合同》，约定由保证人为上述《个人借款合同》项下杨琼的全部债务本息及贷款人为实现债权而产生的一切费用提供连带责任保证，保证期间为“自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期间届满之日后两年止”。合同签订当日，原告向被告杨琼的银行账户发放贷款30万元，杨琼在《借款借据》的“借款人”栏签名捺印。借款实际由被告曾雪彬使用和支付利息，由于被告曾雪彬从2014年9月份后未能按合同约定偿还借款本息，原告分别于2015年3月20日、2016年11月2日、2017年3月15日向被告杨琼、曾雪彬发出《逾期贷款催收通知书》进行催收，至今未归还借款本金并拖欠利息。上述三份催收通知书的担保人签章处均有曾雪彬签名捺印，第一份和第三份催收通知书上有被告杨琼在借款人签章处签名捺印。2019年3月18日，原告与四川竹海律师事务所签订《委托代理合同》，约定由四川竹海律师事务所指派律师代理本案的诉讼事宜，律师代理费按基础代理费用1000元加风险代理费（按收回金额的2.9%）计算。2019年7月24日，原告向四川竹海律师事务所支付律师代理费1000元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中的《个人借款合同》《个人保证合同》，是原告收到借款人出具的《借款承诺书》及保证人出具的《保证担保承诺书》后签订，均系当事人的真实意思表示，依法成立生效，应受法律保护。原告按合同约定向被告杨琼提供借款后，被告杨琼未按合同约定期限履行还本付息义务，应当承担违约责任。原告请求判令被告杨琼偿还借款本金300000元，支付按《个人借款合同》约定计算的利息、罚息、复利至本息还清时为止，及承担原告为实现债权所支付的律师费1000元，有合同约定，依法应予支持。被告刘晓华虽在本案借款合同成立时与借款人系夫妻，但并非案涉借款合同当事人，案涉借款合同对被告刘晓华无法律约束力，原告请求判令被告刘晓华承担共同还款责任，无合同依据和法律根据，依法应予驳回。本案系金融借款合同纠纷，而非民间借贷案件，被告杨琼根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》主张案涉借款应由实际使用人即被告曾雪彬承担偿还责任，属适用法律错误，其抗辩理由不成立，依法不予采纳。被告曾雪彬、张秀琼为被告杨琼向原告借款提供连带责任保证担保，且在合同约定的保证期间内，原告向保证人之一即被告曾雪彬通过发放催收通知书的形式主张权利，其效力及于其他保证人即被告张秀琼，原告请求判令被告曾雪彬、张秀琼对被告杨琼所负债务承担连带清偿责任，有合同依据，也于法有据，依法应予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告杨琼于本判决生效之日起十日内偿还原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及相应的利息（含逾期后罚息、复利），利息计算方式：以本金为基数，按当事人签订的《个人借款合同》约定利率计算至本判决确定的给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、被告杨琼于本判决生效之日起十日内给付原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司为实现债权所支付的律师代理费1000元； 三、被告曾雪彬、张秀琼对本判决第一项、第二项确定的义务负连带清偿责任；被告曾雪彬、张秀琼代为履行义务后，有权向被告杨琼追偿； 四、驳回原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司对被告刘晓华的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9255元、诉讼保全费3520元，合计12775元，由被告杨琼、曾雪彬、张秀琼负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长 曾开平 审 判 员 刘习羽 审 判 员 何长彬 二〇一九年十二月二十六日 法官助理 何 勇 书 记 员 裴传琴