文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初5266号原告：章海霞，女，1982年1月11日出生，汉族，居民，住涟水县。委托诉讼代理人：孙碧剑，江苏捍华律师事务所律师。被告：王金宝，男，1981年1月12日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：笪娟，女，1980年1月30日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：徐磊，男，1979年5月22日出生，汉族，居民，住涟水县。原告章海霞诉被告王金宝、笪娟、徐磊民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月9日立案受理后，依法适用普通程序于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告章海霞及其委托诉讼代理人孙碧剑与被告徐磊到庭参加诉讼，被告王金宝、笪娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告章海霞向本院提出诉讼请求：1、判决被告王金宝、笪娟偿还原告借款400000元及利息（自2019年2月2日起，以400000元本金按月利率2%计算至还清之日）及实现债权的费用，被告徐磊在200000元本金及利息范围内承担连带还款责任；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王金宝、笪娟与原告丈夫系朋友关系。2018年9月29日、2018年11月2日，被告分别向原告借款200000元，合计400000元，用于资金周转。按照双方借款合同约定，借款利息为月利率2.6%，一年内还清借款，利息按月结清，且借款人有一期违约，出借人有权要求其提前终止合同，偿还全部本息。被告徐磊为其中200000元（含利息等）提供连带担保还款责任。被告王金宝、笪娟在合同签订后到今年2月份起即开始违约，没有支付利息，原告向其提出如违反合同，即提前终止合同，归还本息，但被告至今未按合同约定归还本金及利息，故诉至法院。被告王金宝、笪娟未作答辩。被告徐磊辩称：对原告起诉没有意见，我对被告王金宝、笪娟于2018年11月2日所借的200000元借款提供保证属实；我可以承担连带还款责任，但是被告王金宝、笪娟将其所有的房屋抵押给原告，并且办理了抵押登记，应当先执行王金宝和笪娟的抵押物，如果不够，再执行我。原告章海霞围绕其诉讼请求依法提交了《借款合同》、借条、收条、手机银行转账回单、支付宝转账回单、《个人借款担保合同》、不动产登记证明、承诺书等证据；被告徐磊对原告提供的证据进行了质证，被告王金宝、笪娟未到庭进行质证，被告王金宝、笪娟、徐磊均未提供证据；审理中，原告认可被告王金宝、笪娟已还清2019年2月2日前的全部借款利息，并提供了被告笪娟还款的微信聊天记录。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明认定事实如下：被告笪娟与原告章海霞丈夫史爱明系同学关系，原告章海霞与被告王金宝、徐磊是朋友关系。2018年9月29日，被告王金宝、笪娟因经营需要，向原告章海霞借款200000元。同日，原告通过中国建设银行手机银行向被告笪娟中国工商银行账户转账支付60000元，通过支付宝向被告笪娟转账10000元，次日，原告通过中国建设银行手机银行向被告笪娟中国工商银行账户转账支付40000元、40000元，其余50000元系被告王金宝、笪娟从原告家拿的现金。2019年9月30日中午，原告到被告王金宝经营的饭店与被告王金宝、笪娟签订《借款合同》，合同约定：被告王金宝、笪娟向原告借款现金200000元，借款期限12个月，借款月利率2.6%，按月支付利息，于2019年9月29日还清全部借款；借款人如借款期限已满且未能按照足额归还借款，则按照借款本金的月利率2%计算违约金；借款利息按月结清，有任何一期违约，出借人有权要求其提前终止合同，偿还全部本息，债权人为实现债权而产生的费用（律师费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担。同时被告王金宝、笪娟向原告章海霞出具数额为200000元的借条。2019年9月30日，被告笪娟、王金宝向原告出具收条，载明收到章海霞借款200000元，并注明，收到现金50000元，支付宝10000元，工商银行卡140000元。被告王金宝、笪娟以其共同共有的位于涟水县房屋为上述借款提供抵押担保，并于2018年9月30日办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏（2018）涟水县不动产证明第0016293号，抵押权人为原告章海霞，抵押担保债权数额300000元，债务履行期限自2018年9月29日起至2019年9月29日止，为二次抵押。后被告王金宝、笪娟又因经营需要向原告借款，原告于2018年10月24日通过中国建设银行手机银行向被告笪娟中国工商银行账户转账30000元、20000元，于2018年10月31日通过中国建设银行手机银行向被告笪娟中国工商银行账户转账30000元，于2018年11月2日通过中国建设银行手机银行向被告笪娟中国工商银行账户转账40000元、40000元、40000元，以上共计200000元。被告王金宝、笪娟与原告于2019年11月2日签订借款合同，约定：被告王金宝、笪娟向原告借款现金200000元，借款期限12个月，借款月利率2.8%，按月支付利息，其余约定内容同之前的《借款合同》，同时，被告王金宝、笪娟向原告出具了数额为200000元的借条、收条。被告王金宝、笪娟以其共同共有的位于涟水县房屋为上述借款提供抵押担保，并于2018年9月30日办理了抵押登记，不动产登记证明号为苏（2018）涟水县不动产证明第0017768号，抵押权人为原告章海霞，抵押担保债权数额400000元，债务履行期限自2018年11月2日起至2019年11月2日止，为二次抵押。被告徐磊为被告王金宝、笪娟于2018年11月2日签订《借款合同》的借款提供保证，并与原告章海霞签订《个人借款担保合同》，约定保证范围为借款本金200000元及利息、违约金和实现债权的费用，保证期间为两年，自借款人不履行债务之日起计算。庭审中被告徐磊陈述签订该合同时，原告与其约定如果被告王金宝、笪娟借款还不了，应当先执行王金宝、笪娟的抵押物，如果不够，再执行其财产，对此原告予以认可，并同意先执行被告王金宝、笪娟的抵押财产，不足部分再执行被告徐磊。在审理过程中，被告王金宝、笪娟陈述向原告章海霞借款本金400000元属实，其中200000元由被告徐磊提供保证，其已归还部分借款利息。原告提供的被告王金宝于2019年5月13日作出的承诺书载明：“因本人资金有缺口，暂时无法尝还2018年借款的利息（2019年2月2日至2019年6月2日）总计人民币叁万陆仟伍佰元（¥36500.00），如资金到位，优先尝还该欠款。借款人：王金宝”。原告章海霞认可2019年2月2日前的借款利息已全部还清，并提供被告笪娟的如下微信转账记录：2018年11月6日还款6150元，2018年12月6日还款3000元，2018年12月11日还款5000元，2018年12月13日还款2800元，2019年1月9日还款6800元，2019年1月30日还款5200元，以上合计28950元。本院认为：被告王金宝、笪娟因经营需要向原告章海霞借款400000元，原告通过银行转账、支付宝转账、现金支付等方式向被告王金宝、笪娟交付了400000元，被告王金宝、笪娟对借款400000元予以认可，故被告王金宝、笪娟应归还该借款本息。原告章海霞认可被告王金宝、笪娟已还清2019年2月2日前的借款利息，且提供了被告笪娟微信转账28950元还款记录，被告王金宝、笪娟陈述其仅归还部分利息，对于被告王金宝、笪娟自愿支付的利息未不超过双方合同约定标准，亦不违反法律规定。根据查明的事实并结合被告王金宝出具的承诺书，原告要求被告王金宝、笪娟归还借款本金400000元及自2019年2月2日起按年利率24%计算至款项还清之日止的利息，不违反法律规定，本院予以支持。被告徐磊自愿为被告王金宝、笪娟于2018年11月2日签订《借款合同》的200000元借款提供保证，但案涉保证合同未约定保证方式。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”因此，被告徐磊为被告王金宝、笪娟对原告章海霞所负该笔债务提供连带责任保证。同时，被告王金宝、笪娟以其共同共有的位于涟水县房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保债权数额400000元。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，因原告章海霞与被告徐磊约定，被告王金宝、笪娟不履行到期债务时，原告应先就王金宝、笪娟提供的抵押物实现债权，不足的部分才由徐磊负责清偿，该约定不违反上述法律规定，因此，原告章海霞对于2018年11月2日《借款合同》所涉200000元借款本息，应当先就被告王金宝、笪娟提供的其共同共有的位于涟水县房屋实现债权，如有不足部分，由被告徐磊就不足部分承担连带还款责任。被告徐磊承担保证责任后，有权向债务人王金宝、笪娟追偿。被告王金宝、笪娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王金宝、笪娟在判决生效后十日内归还原告章海霞借款本金400000元及利息（以400000元为基数，自2019年2月2日起按年利率24%计算至款项还清时止）。二、原告章海霞对于被告王金宝、笪娟所欠上述款项中2018年11月2日《借款合同》所涉的借款本金200000元及利息（以200000元为基数，自2019年2月2日起按年利率24%计算至款项还清时止），应当先就被告王金宝、笪娟提供的位于涟水县房屋实现债权（以抵押登记数额400000元为限），如有不足部分，由被告徐磊就不足部分承担连带还款责任。被告徐磊承担保证责任后，有权向债务人王金宝、笪娟追偿。三、驳回原告章海霞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，由被告王金宝、笪娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（户名：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，账号：62×××61）审 判 长  张 健人民陪审员  宋秀成人民陪审员  李一尧二〇一九年十二月二十日书记员刘欢附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。