成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初8891号 原告：中国银行股份有限公司成都成华支行，营业场所成都市成华区成华大道新鸿路398号附2号。 负责人：张欣，行长。 委托诉讼代理人：罗晓玉，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所。 委托诉讼代理人：陈雪芳，重庆金牧锦扬（成都）律师事务所。 被告：宁小凤，女，汉族，1988年10月22日出生，住成都市龙泉驿区。 原告中国银行股份有限公司成都成华支行（以下简称中国银行成都成华支行）与被告宁小凤金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国银行成都成华支行的委托诉讼代理人陈雪芳、被告宁小凤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 中国银行成都成华支行向本院提起诉讼请求：1.请求判令宁小凤向中国银行成都成华支行偿还借款本金1160762.94元、利息7372.46元、罚息85.12元，上述金额共计1168220.52元（截至2019年6月28日，最终利息、罚息金额以合同约定方式计算至实际付清之日）；2.请求判令中国银行成都成华支行对宁小凤提供的位于龙泉驿区中铁逸都6栋2单元-1-2层4号（建筑面积215.18㎡）的抵押物依法处置所得价款优先受偿；3.请求判令宁小凤支付中国银行成都成华支行实现债权的费用（包括但不限于保全费、诉讼费、律师费93458元、评估费、拍卖费等）。诉讼过程中，中国银行成都成华支行陈述案涉利息是以未偿还本金为基数，按照中国人民银行公布的贷款利率下浮5%计算，罚息是以未还本金及利息（即合同约定每月应还款的金额）为基数，按照贷款利率上浮50%计算。事实与理由：2017年，宁小凤与中国银行成都成华支行签订《个人二手住房贷款合同》，向中国银行成都成华支行贷款1200000元用于购房，贷款期限360个月，并以其名下位于龙泉驿区中铁逸都6栋2单元-1-2层4号（建筑面积215.18㎡）的住房提供抵押担保，该房屋已办理抵押登记。合同签订后中国银行成都成华支行依约向宁小凤发放贷款1200000元，合同履行期间，宁小凤多次违约拖欠还款，截至2019年6月28日宁小凤已连续逾期2期，中国银行成都成华支行多次催收要求宁小凤履行还款义务，宁小凤仍未履行还款义务，现中国银行成都成华支行依约宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期。为维护中国银行成都成华支行的合法权益，特诉至法院。 宁小凤辩称，律师费金额过高，无法承受，其它的费用是应该归还的，没有意见。但确实现在没有条件归还，母亲患肺癌晚期，还有两个孩子需要抚养，其他公司也一直拖欠不偿还债权，经济确实很困难。 经审理查明，中国银行成都成华支行（贷款人）与宁小凤（借款人）于2017年6月26日签订《个人二手住房贷款合同》，合同约定本合同项下贷款金额1200000元，贷款期限为360个月，贷款用途仅限于支付购买本合同约定房产的购房款；贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%，利率定价方式为浮动利率，每12个月为一个浮动周期，付款方式为按月付息，还款方式为每月等额本息；若宁小凤未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；该合同抵押物信息中载明抵押物所在地为龙泉驿大面街道驿都西路3777号中铁逸都6栋2单元-1-2层4号（建筑面积215.18㎡）；该合同中《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条约定：“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用……2、出现前款规定违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。 2017年6月2日，中国银行成都成华支行在宁小凤位于成都市龙泉驿区中铁逸都6栋2单元-1-2层4号【建筑面积215.18㎡，川（2017）龙泉驿区不动产权第0026145号】办理了抵押登记。2017年6月26日，中国银行成都成华支行向宁小凤发放了贷款1200000元，月利率为3.8791%。 案涉借款从2019年5月开始，截止开庭之日止已连续逾期7期。截止2019年11月12日，宁小凤尚欠中国银行成都成华支行借款本金1159752.52元、利息26878.96元、拖欠本金的罚息206.56元，应收利息的罚息477.11元。 另查明，中国银行成都成华支行与重庆金牧锦扬（成都）律师事务所签订《委托代理合同》，协议中国银行成都成华支行与宁小凤金融借款合同纠纷一案，委托重庆金牧锦扬（成都）律师事务所指派律师代理，双方确定按诉讼标的的8%收取律师服务费，即93458元。2019年11月11日，中国银行成都成华支行营业部向重庆金牧锦扬（成都）律师事务所支付款项93458元，附言载明为个贷客户宁小凤律师费，2019年11月重庆金牧锦扬（成都）律师事务所向中国银行成都成华支行出具《四川增值税普通发票》，金额为93458元。 庭审中，原告陈述案涉贷款提前到期后将不再产生借期内利息。 上述事实由以下证据予以证明：当事人身份信息、《个人二手住房贷款合同》及借款借据、不动产登记证明、房屋信息查询记录、逾期未还款查询、委托代理合同、付款回单、律师费发票、当事人陈述及庭审笔录等。 本院认为，中国银行成都成华支行与宁小凤签订的《个人二手住房贷款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同当事人应当按照约定履行各自义务。中国银行成都成华支行依约发放了贷款，宁小凤应按照合同的约定履行按时偿还本息的义务。宁小凤未按约定如期足额偿还借款，已经构成了合同中中国银行成都成华支行宣布合同项下贷款本息全部到期的约定条件，根据中国银行成都成华支行提交的贷款已还款明细清单中显示的本金余额为1159752.52元，故对于中国银行成都成华支行依照约定要求宁小凤偿还剩余所有借款本金1159752.52元的诉讼请求，本院予以支持，对超出部分本院不予支持。 关于利息，根据合同约定，应认定本案起诉之日即为案涉借款合同提前到期之日，此后不再产生利息，但依据原告主张，其截止2019年11月12日前的利息、罚息仍以合同约定的每月还款本金和还款期限计算利息，该计算方式对被告更为有利，故本院认定被告截止2019年11月12日尚欠原告利息26878.96元、罚息683.67元；关于此后的利息及罚息，依据合同约定，贷款全部到期后应当以剩余借款本金为基数计算罚息，且借款到期后不会再产生期内利息，故本院对原告主张此后的利息不予支持，对原告主张以剩余本息为基数，按照罚息利率计算罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。 关于律师费，因本案产生的律师费93458元已由中国银行成都成华支行实际支付，且该律师费系因宁小凤违约产生，故中国银行成都成华支行的该项诉讼请求符合双方约定，本院予以支持。关于抵押物，由于中国银行成都成华支行对宁小凤的房屋已办理抵押权登记，故其要求对该房屋拍卖变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宁小凤于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司成都成华支行偿还借款本金1159752.52元以及截止到2019年11月12日的利息26878.96元、罚息683.67元； 二、被告宁小凤于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司成都成华支行支付拖欠本金的罚息（罚息计算方式：以借款本金1159752.52元及利息26878.96元为基数，从2019年11月13日起，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%的1.5倍计算至借款本金及利息还清之日止）； 三、原告中国银行股份有限公司成都成华支行就被告宁小凤提供抵押的位于成都市龙泉驿区中铁逸都6栋2单元-1-2层4号【建筑面积215.18㎡，川（2017）龙泉驿区不动产权第0026145号】行使抵押权，并有权对被告宁小凤提供的该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的所得价款优先受偿； 四、被告宁小凤于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司成都成华支行支付律师费93458元； 五、驳回原告中国银行股份有限公司成都成华支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16155元，减半收取计8077.5元，保全费5000元由被告宁小凤承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  范灵 二〇一九年十二月三日 书记员  梁晨