福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0402民初3104号 原告：福建海峡银行股份有限公司三明分行，统一社会信用代码91350400064119668J，住所地三明市梅列区崇桂新村92幢。 负责人：方五一，行长。 委托诉讼代理人：宋超，福建明经律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑开林，福建明经律师事务所律师。 被告：福建省旭景恒丰投资有限公司，统一社会信用代码91350428694375551R，住所地福建省将乐县古镛镇玉华村（溪云庭月）。 法定代表人：蔡帅，执行董事。 委托诉讼代理人：梁秀琼，公司职员。 被告：戴富利（大连）钻石经营有限公司，统一社会信用代码91620100099299347A，住所地辽宁省大连市中山区港兴路万达中心大厦11层06室。 法定代表人：丁晓，执行董事。 被告：丁晓，男，1963年2月3日出生，满族，戴富利（大连）钻石经营有限公司执行董事，住大连市中山区。 被告：王昊，男，1957年2月12日出生，汉族，住大连市中山区。 共同委托诉讼代理人：姚家济，北京市京师（大连）律师事务所律师。 第三人：华福证券有限责任公司，统一社会信用代码91350000158143546X，住所地福建省福州市鼓楼区温泉街道五四路157号7-8层。 法定代表人：黄金琳，董事长。 原告福建海峡银行股份有限公司三明分行（以下简称三明海峡银行）与被告福建省旭景恒丰投资有限公司（以下简称旭景恒丰公司）、戴富利（大连）钻石经营有限公司（以下简称戴富利公司）、丁晓、王昊，第三人华福证券有限责任公司（以下简称华福证券公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告三明海峡银行委托诉讼代理人宋超，被告旭景恒丰公司委托诉讼代理人梁秀琼，戴富利公司、丁晓、王昊共同委托诉讼代理人姚家济到庭参加诉讼，第三人华福证券有限责任公司经合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 三明海峡银行向本院提出诉讼请求：判令1.旭景恒丰公司偿还三明海峡银行4741589.32元、利息1448090.37元（该利息按合同约定的利率暂计至2019年7月17日，此后利息按合同约定的利率计至款项实际清偿日止），合计结欠6189679.69元；2.旭景恒丰公司向三明海峡银行支付其为实现债权的律师费7000元；3.三明海峡银行对旭景恒丰公司提供的位于将乐县古镛镇玉华村的土地使用权及在建工程（抵押物详见附件）在上述债权范围内享有优先受偿权；4.戴富利公司、丁晓、王昊对上述欠款及实现债权费用承担连带清偿责任。事实和理由：2013年7月25日，华福证券公司与三明海峡银行签订《委托贷款委托合同》（编号067051000020130001），委托三明海峡银行发放贷款1.8亿元。同日，三明海峡银行与旭景恒丰公司签订《委托贷款借款合同》（编号067053000020130001），共计借款1.8亿元，同时合同还明确约定了期限3年（2016年7月30日到期），利率为8.125%，逾期利率为12.1875%，用于杨时文化园（溪云庭月）项目建设，实行按季结息、分期还本及逾期还款的违约责任等内容。三明海峡银行依约于2013年7月30日向旭景恒丰公司发放贷款。2013年7月25日，旭景恒丰公司与三明海峡银行签订了《抵押合同》（编号067001020120130001）将位于将乐县古镛镇玉华村的土地使用权（土地使用权面积162044平方米）及在建工程作为抵押给三明海峡银行，合同中对抵押额度的有效期、担保范围、担保期间进行了详细约定；2018年3月22日，三明海峡银行与旭景恒丰公司办理了变更登记，旭景恒丰公司的土地使用权面积为107889.5平方米、在建工程28幢建筑面积为70020.14平方米为上述债务抵押担保。2016年5月13日，公司股东兰州戴富利钻石经营有限公司，现名为戴富利公司，与丁晓、王昊为上述委托贷款提供连带责任保证担保，并签订了《保证合同》，在上述保证合同中对保证方式、保证范围、保证期间进行了详细约定。委托贷款到期后，旭景恒丰公司及其他被告无法按合同约定偿还委托贷款本息，经各方协商同意办理了重组贷款（借新还旧，另案起诉）和延期付息手续，并签订了《委托贷款延期付息协议》约定：原有欠息4741589.32元，约定延期至2018年4月30日前还清。2018年4月30日，旭景恒丰公司及相关债务人未能还清上述债务，经多次催收，仍未履行。截止2019年7月17日，结欠延期付息金额4741589.32元、利息1448090.37元，合计结欠6189679.69元。旭景恒丰公司作为借款人应当按照合同约定履行相关义务，且旭景恒丰公司提供抵押财产应在上述债权范围对三明海峡银行承担抵押责任，戴富利公司、丁晓、王昊对旭景恒丰公司的债务承担连带清偿责任。 旭景恒丰公司辩称，1.三明海峡银行要求其归还结欠的借款利息470余万元，其没有异议；2.三明海峡银行要求其支付借款利息1448090.37元，不符合法律规定；3.其请求三明海峡银行宽限还款日期或予以停息挂账，以便妥善处理本案。旭景恒丰公司原为民营企业，由于该公司原有股东涉嫌犯罪，目前公安机关仍有侦查过程中，为了化解三明海峡银行的金融风险，旭景恒丰公司的上级主管部门同意收购旭景恒丰公司全部股权，客观上旭景恒丰公司已经是国有企业，但为了避免国有资产出现不当流失现象，目前旭景恒丰公司的有关工程项目已委托三明建行正在审核过程中，但审核结论尚未出具。 戴富利公司、丁晓、王昊共同辩称，对三明海峡银行诉状中的事实与理由部分，没有异议。但三明海峡银行诉请的474万元是利息且在诉请中未注明，诉请的144万元是罚息加复利，应当由作为主债务人旭景恒丰公司偿还的部分。1.三明海峡银行诉讼请求超过合同约定的保证期间，作为保证人的三位被告不再承担保证责任；2.《委托贷款延期付息协议》对三位保证人不发生法律效力；3.《保证合同》第7条款是格式条款，没有法律约束力；4.逾期借款催收通知书不能改变保证期间即除斥期间的法律效力。 华福证券公司书面辩称，三明海峡银行的诉讼请求有事实和法律依据，应依法支持。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。1.2013年7月25日，华福证券公司与三明海峡银行签订编号为067051000020130001号的《委托贷款委托合同》，约定：华福证券公司委托三明海峡银行向旭景恒丰公司发放贷款，贷款金额为1.8亿元。同日，旭景恒丰公司与三明海峡银行签订编号为067053000020130001号《委托贷款借款合同》，约定：三明海峡银行向旭景恒丰公司发放借款金额1.8亿元；借款用途为用于杨时文化园（溪云庭月）项目建设；借款期限为3年，自2013年7月25日至2016年7月25日（以借款借据为准）；还本方式为分六期还本，第六期为2016年7月30日前归还，还款计划以实际放款日为准相应提前或顺延；贷款年利率8.125%，按季结息，结息日为每季度末月20日，付息日为结息的次日，旭景恒丰公司最后一次归还借款本金时结清利息；逾期还款的，对逾期借款计收罚息，罚息为借款利率上浮50%，对逾期支付的利息，按罚息利率计收复利；旭景恒丰公司未履行合同，应承担由此引起的三明海峡银行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年7月30日，三明海峡银行依约向旭景恒丰公司发放贷款。借款借据载明：金额1.8亿元，借款用途为杨时文化园（溪云庭月）项目建设，月利率6.770833‰，借款日期2013年7月30日，到期日期2016年7月30日。2.2013年7月25日，三明海峡银行与旭景恒丰公司签订编号为067001020120130001号《抵押合同》，约定：本合同担保的主合同为067053000020130001号《委托贷款借款合同》；抵押物为旭景恒丰公司所有的坐落于将乐县古镛镇玉华村的土地使用权（土地使用权面积162044平方米）及在建工程，抵押期间该在建工程的新建部分均属于抵押物的组成部分；抵押担保范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押期间为抵押权与主债权同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。2013年7月25日，三明海峡银行与旭景恒丰公司办理了土地抵押登记，土地他项权证为将他项（2013）第608号。2014年4月30日，三明海峡银行与旭景恒丰公司办理了在建工程抵押登记，在建工程抵押权证为将房建2014字第××号。2018年3月22日，三明海峡银行与旭景恒丰公司办理了变更登记，旭景恒丰公司的土地使用权面积为107889.5平方米、在建工程28幢建筑面积为70020.14平方米为上述债务抵押担保。3.2016年5月13日，兰州戴富利钻石经营有限公司、丁晓、王昊分别与三明海峡银行签订《保证合同》，均约定：担保的主合同为067053000020130001号《委托贷款借款合同》（主合同）和067053000020130001（补）号《委托贷款补充协议》、067053000020130001（补1）号《委托贷款补充协议》（其他主合同）；保证范围为主合同项下债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及抵押权人实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证，若三明海峡银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），保证人确认，当主合同债务人未按主合同约定履行债务时，则无论其他担保是主合同债务人提供的还是主合同债务人以外的第三人提供的，也无论担保物的状况如何，三明海峡银行均可以不分先后顺序地直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；保证期间为主合同债务履行期限届满后两年止；……第七条，主合同的变更。保证人确认，债权人与主合同债务人协议变更主合同条款的，视为已征得保证人同意，债权人无须另行通知保证人，保证人对变更后的主合同承担保证责任（注：该句为黑体字）。但未经保证人事先同意，债权人与主合同债务人协议延长债务履行期限或增加债权本金金额的，保证人仅依照本合同的约定对变更前的主合同项下债务承担连带保证责任。三明海峡银行已经就本合同所有条款，特别是免除、限制三明海峡银行责任的条款已向保证人做了详尽的提示，并应保证人要求作了详细说明（注：该句为黑体字）。4.委托贷款到期后，旭景恒丰公司、戴富利公司、丁晓、王昊无法按合同约定偿还委托贷款本息。2017年5月9日，三明海峡银行与旭景恒丰公司签订《委托贷款延期付息协议》，约定：旭景恒丰公司确认尚欠三明海峡银行借款利息（含逾期罚息和复利）4741589.32元，延期至2018年4月30日前还清；延期付息最终金额以《逾期借款催收通知书》确认为准。2017年5月11日，三明海峡银行分别向旭景恒丰公司、戴富利公司、丁晓、王昊发出《逾期借款催收通知书》，确认截至2017年5月11日，延期付息金额为4741589.32元。按合同约定的按季计息执行年利率8.125%，逾期执行年利率12.1875%，延期付息金额4741589.32元计至2019年7月17日的利息为1448090.37元，合计6189679.69元。同日，旭景恒丰公司、戴富利公司、丁晓、王昊签收回执。5.2017年6月13日，兰州戴富利钻石经营有限公司名称变更为戴富利公司。6.三明海峡银行于2019年8月2日诉至本院，因本案委托律师参与诉讼，支付律师代理费7000元。上述事实有三明海峡银行提供的《委托贷款委托合同》（编号067051000020130001）、《委托贷款借款合同》（编号067053000020130001）、借款借据、转账凭证、《抵押合同》（编号067001020120130001）、他项权证、《保证合同》、逾期借款催收通知书、《延期付款协议》、贷款对账单，及双方的陈述等证据予以佐证。上述证据经庭审核实，本院予以确认。 对于当事人双方有争议的证据和事实，本院认定如下： 1.《委托贷款延期付息协议》、《保证合同》第七条前半部分内容对三保证人有无法律约束力的问题。 本院认为，首先，涉案的《委托贷款借款合同》、《保证合同》、《委托贷款延期付息协议》内容均指向贷款1.8亿元的利息。《委托贷款延期付息协议》中，债权人和债务人之间结欠利息是根据《委托贷款借款合同》的约定计算出来的，不受三担保人签署与否影响，该结欠利息也不属于新债务；《委托贷款延期付息协议》中，约定本应于2016年7月30日前旭景恒丰公司应结清的利息，三明海峡银行同意延期至2018年4月30日前付清，这并不加重保证人的负担。其次，案涉《保证合同》第七条前半部分内容虽然是三明海峡银行提供的格式条款，但三明海峡银行已采用黑体方式对上述约定进行了特别标注，足以引起本案保证人的注意，当属已尽到了合理的提示义务。而且，案涉《保证合同》中载明，三明海峡银行已经就本合同所有条款，特别是免除、限制三明海峡银行责任的条款已向保证人做了详尽的提示，并应保证人要求作了详细说明。故该格式条款应为有效，双方均应予以遵守。再次，罚息、复利均是利息的组成部分，在借贷双方及保证人均确认本案系借新还旧的情况，支付利息并不加重保证人的责任。故戴富利公司等关于“《委托贷款延期付息协议》、《保证合同》第七条前半部分内容对三保证人没有法律约束力”的辩解，本院不予支持。 2.本案中保证期间与保证合同诉讼时效转换的问题。 本院认为，本案中，主债务人旭景恒丰公司与保证人戴富利公司、丁晓、王昊对债权人三明海峡银行连带承担责任，故适用《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定（即法定）的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任”；以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款规定：“连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”三明海峡银行于2017年5月11日向旭景恒丰公司、戴富利公司、丁晓、王昊发出《逾期借款催收通知书》，首先，这是债权人在保证期间之内（届满日之前）提出主张权利的要求，这里的“要求”仅限于证明债权人主张权利，而不同于在一般保证中的要求“诉讼”或“仲裁”；其次，债权人主张权利的直接对象是保证人，而不仅仅是针对主债务人提出；最后，只要能证明债权人在保证期间之内向保证人主张了权利，保证期间在主张权利之日即丧失作用，进而及时有效地转换为保证合同的诉讼时效期间，即开始起算保证合同的诉讼时效。这是债权人对保证人保全实体权利的法律条件。如果未实现这种“转换”，则保证合同的诉讼时效问题就不存在，保证人无条件地免除保证责任。故戴富利公司等关于“三明海峡银行超出保证期间提起诉讼，其等作为保证人依法不应承担保证责任”的辩解，本院不予支持。 综上所述，本院认为，三明海峡银行与华福证券公司签订的《委托贷款委托合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。三明海峡银行接受华福证券公司委托后，有权以自己名义与借款人、抵押人及保证人签订相应合同，并在借款到期后负责收回贷款和诉讼。据此，三明海峡银行与旭景恒丰公司签订的《委托贷款借款合同》和《抵押合同》，与戴富利公司、丁晓、王昊签订的《保证合同》合法有效。三明海峡银行根据华福证券公司授权向旭景恒丰公司发放贷款1.8亿元后，已按约履行了放贷义务。旭景恒丰公司却未能按期付息，应承担相应的民事责任。三明海峡银行作为专业的金融机构，按案涉《委托贷款借款合同》中贷款的复利、逾期罚息约定内容，并不违反法律规定，故三明海峡银行作为专业的金融机构有权按约要求旭景恒丰公司支付延期付息金额4741589.32元及相应利息。旭景恒丰公司自愿将其所有的坐落于将乐县古镛镇玉华村的土地使用权及在建工程为其案涉债务提供抵押担保，双方亦办理相关抵押登记手续，在旭景恒丰公司未能足额偿还贷款利息的情形下，三明海峡银行有权以旭景恒丰公司提供的抵押物进行折价或者以拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。戴富利公司、丁晓、王昊自愿为旭景恒丰公司的案涉债务承担连带保证责任，并承诺无论是否存在抵押担保，债权人均有权要求保证人直接承担责任，三明海峡银行有权按照约定直接要求保证人戴富利公司、丁晓、王昊对旭景恒丰公司的案涉债务承担连带清偿责任。案涉《委托贷款借款合同》约定，三明海峡银行为实现债权而产生的律师费用由旭景恒丰公司负担，案涉《抵押合同》及《保证合同》中也明确担保范围包括三明海峡银行为实现债权产生的费用，故三明海峡银行有权按约要求旭景恒丰公司支付其因实现债权而产生的律师代理费7000元，戴富利公司、丁晓、王昊对该律师代理费承担连带清偿责任。第三人华福证券有限责任公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，不影响案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第三十四条第二款、第四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十条规定，判决如下： 一、福建省旭景恒丰投资有限公司应于本判决生效后十日内向福建海峡银行股份有限公司三明分行偿还延期付息金额4741589.32元，并支付利息1448090.37元（上述利息计至2019年7月17日，此后至实际还清之日止的利息、罚息按《委托贷款借款合同》约定计算），合计6189679.69元； 二、福建省旭景恒丰投资有限公司应于本判决生效后十日内向福建海峡银行股份有限公司三明分行支付律师代理费7000元； 三、如福建省旭景恒丰投资有限公司不履行上述第一、二项债务，福建海峡银行股份有限公司三明分行有权以福建省旭景恒丰投资有限公司提供的抵押物，即坐落于将乐县古镛镇玉华村的土地使用权（抵押面积为107889.5平方米）及在建工程（抵押28幢、建筑面积为70020.14平方米）折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一项、第二项债务付款义务范围内优先受偿； 四、戴富利（大连）钻石经营有限公司、丁晓、王昊对福建省旭景恒丰投资有限公司的上述第一、二项债务付款义务承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人福建省旭景恒丰投资有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费55177元，减半收取计27588.5元，由福建省旭景恒丰投资有限公司、戴富利（大连）钻石经营有限公司、丁晓、王昊负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  杨伟光 二〇一九年十二月三十日 书记员  李志强 附：本判决所依据的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 四、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不有追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 五、《最高人民法院关于适用的解释》 第二百四十条无独立请求权的第三人经人民法院传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，不影响案件的审理。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。