重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0114民初5679号原告：重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区城东街道解放路217号，统一社会信用代码915001147093717813。法定代表人：杨耀钦，该支行行长。委托诉讼代理人：杨仲德，男，该支行工作人员。委托诉讼代理人：严易周，男，该支行工作人员。被告：蒋勇，男，1995年11月24日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：重庆顾邦汽车销售有限公司，住所地重庆市黔江区正阳街道办事处桐坪村5组，统一社会信用代码915001140788049573。法定代表人：张君臣，该公司执行董事。原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行（以下简称农商行黔江支行）诉被告蒋勇、重庆顾邦汽车销售有限公司（以下简称顾邦汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序进行审理，经审理发现有不适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告农商行黔江支行的委托诉讼代理人杨仲德到庭参加诉讼，被告蒋勇、顾邦汽车公司经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即向原告连带偿还借款本金28520.39元；2.判令二被告立即向原告偿还利息、罚息、复利（利息和罚息以未偿还的本金28520.39元为基数、复利以未偿还的利息为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮65%确定的年利率计算至本金利息结清为止）；3.原告对被告蒋勇的车辆（车牌号渝XXXXX）在采取拍卖、变卖等方式依法变价后，对变价后所得价款在上述第1、2项债权范围内优先受偿；4.本案诉讼费由二被告负担。诉讼过程中，原告变更第1、2项诉讼请求为：判令二被告立即向原告连带偿还借款本金27367.54元；判令二被告立即向原告偿还罚息、复利[截至2019年11月18日的罚息166.69元、复利0.31元，共计167元；并自2019年11月19日起以本金27367.54为基数计算罚息至本金结清为止，以未偿还的利息（截至2019年11月18日为167元）为基数计算复利至利息结清为止，均按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮65%确定的年利率计算）。事实和理由：2017年5月24日，原告与被告蒋勇签订《个人贷款合同》，约定由原告向被告出借5.8万元借款，合同还对借款利息、罚息、复利、担保方式、违约责任等进行了约定，被告顾邦汽车公司作为担保人对该借款进行了担保。合同签订后，原告依约向被告蒋勇履行了出借义务，但被告却未完全履行还款义务。原告催收未果，遂起诉。蒋勇未作答辩。顾邦汽车公司未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭亦未向本院提交证据，本院依法对原告提交的证据进行认证，认为原告的证据符合证据三性，能够证明待证事实，予以采信。根据原告陈述和原告提交的证据，本院认定如下事实：2017年5月24日，原告农商行黔江支行（甲方贷款人）与被告蒋勇（乙方借款人及丙方抵押人）、被告顾邦汽车公司（丙方保证人）签订《个人贷款合同》。该合同约定：被告蒋勇向原告借款5.8万元，用于在顾邦汽车公司购买东风牌小汽车一辆，借款期限36个月，即自2017年5月24日起至2020年5月23日止，实际贷款上账日和到期日以借款凭证记载为准；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，在贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；本贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是抵押人蒋勇，保证人顾邦汽车公司；甲乙双方约定采取等额本息还款法归还贷款；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；对逾期还款的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任；抵押人同意以本合同中所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保，如本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。同日，原告与被告蒋勇签订《抵押合同》，约定将蒋勇购买的汽车作为抵押物，为被告蒋勇的上述借款提供抵押担保。2017年5月25日，被告蒋勇向原告出具《借款借据》，该借据记载的贷款期间为2017年5月25日至2020年5月23日，年利率为5.225%，原告于当日向被告蒋勇发放了借款5.8万元。2017年5月26日，被告蒋勇取得车辆登记证书，登记的机动车所有人为蒋勇，登记车牌号为渝XXXXX号，同日，该车辆办理了抵押登记，登记抵押权人为原告农商行黔江支行。借款发放后，被告蒋勇自2019年1月起出现逾期，未按约履行还款义务，截至2019年11月18日，被告蒋勇尚欠原告借款本金27367.54元（其中逾期本金15368.21元）、罚息166.69元、复利0.31元。截至2019年11月18日的正常利息已经结清。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。原告已依约发放借款，被告蒋勇未按约履行还款义务，连续多次逾期，截至2019年11月18日已累计逾期的本金达15368.21元，根据合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，故未到期的本金视为全部到期，被告蒋勇应偿还原告借款本金27367.54元。同时，被告蒋勇应偿还原告截至2019年11月18日罚息166.69元、复利0.31元，并自2019年11月19日起以27367.54元为基数，支付原告罚息直至清偿完毕之日止。对于罚息利率标准，合同约定罚息利率在贷款利率上上浮50%，贷款利率为年利率5.225%，故罚息利率为年利率7.8375%。原告主张自2019年11月19日起以未偿还的利息为基数计算复利至结清为止，根据合同约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，此处的不能按时支付的“利息”应仅限于贷款期内正常的利息，罚息已具备惩罚性质，不应再计算复利，复利亦不应再计算复利。因原告明确截至2019年11月18日的正常利息已经结清，而原告已宣布贷款提前到期，故2019年11月19日（含当日）之后的均为逾期罚息，不存在正常利息，原告主张的复利是以罚息及复利为基数计算的，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告顾邦汽车公司为被告蒋勇的前述贷款承担全程连带责任保证，保证的范围为蒋勇所欠原告的全部债务，且合同约定无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，故被告顾邦汽车公司应对被告蒋勇所欠原告的全部借款本息承担连带清偿责任。被告蒋勇以其车辆为本案贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保的范围为本合同项下被告所欠原告的全部债务，因此，原告有权对被告蒋勇的车辆（车牌号渝XXXXX）在被依法采取拍卖、变卖、折价等措施后的所得价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蒋勇于本判决生效之日起五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行截至2019年11月18日的借款本金27367.54元、罚息166.69元、复利0.31元，共计27534.54元；二、被告蒋勇于本判决生效之日起五日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行自2019年11月19日起至清偿完毕之日止的罚息（以本金27367.54元为基数，按照年利率7.8375%计算）；三、被告重庆顾邦汽车销售有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行对被告蒋勇所有的车牌号为渝XXXXX的车辆在被依法采取拍卖、变卖、折价等措施后所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费513元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行负担25元，被告蒋勇、重庆顾邦汽车销售有限公司共同负担488元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  黄晓娟人民陪审员  罗福华人民陪审员  谢庆明二〇一九年十二月二日书 记 员  王 双