辽宁省丹东市振兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0603民初3791号 原告：中国某银行股份有限公司丹东分行，住所地辽宁省丹东市振兴区。 代表人：汪某，系该行行长。 委托代理人：李某某，男，1968年11月23日出生，汉族，住辽宁省丹东市元宝区。 委托代理人：陈某，男，1963年2月28日出生，汉族，住辽宁省丹东市振兴区。 被告：杨某某，女，1984年2月29日出生，汉族，住辽宁省盘山县高升镇。 被告：冉某，男，1971年10月20日出生，汉族，住辽宁省丹东市振兴区。 原告中国某银行股份有限公司丹东分行诉被告杨某某、冉某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李某某、被告杨某某到庭参加了诉讼。被告冉某经本院传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告诉称：2017年5月2日，被告杨某某、冉某因住房需要，从原告处贷款本金人民币45万元，期限从2017年5月2日至2042年5月2日。并以其所购住房屋位于丹东市振兴区六经街某房屋，建筑面积为127.49平方米的房屋为上述贷款本息提供抵押担保，双方签订了借款合同，约定了抵押条款，并到房产部门办理抵押登记手续。贷款发放后，初期借款人尚能按约还款，从2019年5月2日起，被告开始拖欠贷款本息至今，经原告多次催要未果。故原告诉请法院判令：1、宣告被告全部借款本息提前到期并某某与被告间的借款合同；2、两被告偿还尚欠全部借款本金430248.37元、利息4940.81元、本金罚息21.47元、利息罚息32.43元，本息合计435243.08元（利息计算至2019年7月15日）；3、被告给付从2019年7月16日起至实际结清全部贷款之日止的利息和罚息，按双方所签订的借款合同约定的计息方法计算）；4、原告对被告提供的抵押房产享有优先受偿权；5、被告承担本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权发生的费用。 被告杨某某辩称：与被告冉某已经某某某某，涉案房屋归被告冉某所有，虽然主贷款人是被告杨某某，但被告杨某某没有能力偿还，即使被告杨某某偿还房贷，房子也不属于被告杨某某，如果法院将房屋判给被告杨某某，被告杨某某可以偿还房贷。 被告冉某没有提出答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。原告提供证据如下： 1、原告提供被告的身份证、户口本、结婚证，证明两名被告的身份信息。 2、原告提供个人住房（商业）借款合同、不动产登记证明、个人贷款支付凭证，证明被告从原告处贷款45万元，贷款期限自2017年4月26日至2042年4月26日，约定了贷款利率、违约责任等事项。也证明被告用所购位于丹东市振兴区六经街某房屋，建筑面积127.49平米的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。个人贷款支付凭证证明原告已经将款项支付给被告。 3、出示欠息清单、个人贷款对账单、对账单证明被告偿还贷款的情况。个人贷款对账单、欠息清单证明截止2019年7月15日，被告欠付原告本金、利息及罚息的情况，与起诉状一致。 被告杨某某对以上证据均没有异议。 被告杨某某提供证据如下： 被告杨某某提供某某证、某某协议书，证明二被告已经于2019年5月20日某某，并且房屋归被告冉某所有，被告杨某某不应偿还贷款。 原告的质证意见为：真实性无异议，但是被告之间某某夫妻关系并不影响被告对贷款本息及诉讼费用的清偿，不能作为抗辩的依据。 本院对证据的分析与审查认定如下：因被告杨某某对原告提供的证据均没有异议，被告冉某未提供证据予以推翻，本院依法对原告提供的证据的效力予以认定。因原告对被告杨某某所提供证据的客观性均无异议，本院对此予以认定。 经审理查明：2017年4月26日，原、被告签订个人住房借款合同1份，主要载明，被告因购买住房向原告借款45万元，借款期限为300个月即自2017年4月26日至2042年4月26日止；利率为浮动利率即在基准利率的基础上下浮10%（签订合同当时的年利率为4.41%）。本合同所称基准利率是指中国人民行公布施行的同期同档次贷款利率;如果中国人民银行不再公布同期同档次利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率;如无此银行同业公认的货款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次货款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款计息日的基准利率确定;本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。逾期还款的，罚息利率为本合同约定的利率基础上上浮50%。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；还款方法为按月等额本息法；被告以所购房屋（不动产权证号：辽（2017）丹东市不动产权第000XXXX号，地址：丹东市振兴区六经街某房屋，面积为127.49平方米）为上述贷款本息提供抵押担保；被告未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的,原告有权宣布贷款立即到期,要求被告立即清偿借款本息及相关费用。基于该合同，原告于2017年5月2日向被告发放贷款45万元。2017年5月11日，被告就上述房屋办理了抵押权登记。截至2019年7月15日，被告尚欠原告本金430248.37元，拖欠利息4940.81元，本金罚息21.47元，利息罚息32.43元，合计435243.08元。 另查明，二被告于2017年3月28日某某某某，于2019年5月21日某某某某。 本院认为：原、被告签订的个人住房借款合同成立且合法有效，双方间形成金融借款法律关系。被告未按约偿还贷款本息，构成违约。原告基于合同约定要求被告给付余下全部贷款本金、逾期利息及对抵押房屋享有优先权（抵押权）的请求合理，本院予以支持。关于被告杨某某抗辩二被告已经某某，涉案房屋已经协议归被告冉某所有，其不应承担借款偿还义务的意见，因二被告为案涉借款的共同借款人，二被告之间的债权债务的协议不能对抗善意第三人的权利，被告杨某某就涉案债务履行偿还义务后，可向被告冉某追偿，故对此抗辩意见，本院不予采纳。关于被告杨某某抗辩将案涉房屋判归其所有，就承担偿还借款义务的意见，因二被告就案涉房屋已经达成一致，且案涉房屋所有权的法律关系，并不影响本案债务履行，故此项抗辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、宣告原告中国某银行股份有限公司丹东分行与被告杨某某、冉某全部借款本息提前到期并某某原告中国某银行股份有限公司丹东分行被告杨某某、冉某签订的个人住房（商业用房）借款合同； 二、被告杨某某、冉某于本判决生效后10日内给付原告中国某银行股份有限公司丹东分行尚欠的本金430248.37元、利息4940.81元、本金罚息21.47元、利息罚息32.43元（2019年7月15日前的利息、罚息）及其后的罚息（以430248.37元为本金，自2019年7月16日起至本判决确定的给付之日止按合同约定的基准利率为基础下浮10％后再上浮50％计算）； 三、原告对涉案房屋（不动产权证号：辽（2017）丹东市不动产权第X号）享有抵押权。 案件受理费减半收取7828元、保全费2696元、公告费800元，合计11324元由被告负担（此款原告已预交，待执行时由被告一并给付原告）。 如果未按本判决指定的期间履行上述第一、二款给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。 审 判 长  杨茜茹 审 判 员  常闻赫 人民陪审员  唐 欣 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  程 铭