四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1112民初1010号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路北段98号。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：熊月杰，四川仙山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范志伟，四川仙山律师事务所律师。 被告：**强，男，1969年04月05日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：黄春丽，女，1970年12月25日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：杨兵，男，1968年10月25日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：周静，女，1971年9月9日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社（以下简称五通农信社）与被告**强、黄春丽、杨兵、周静金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告五通农信社的委托诉讼代理人熊月杰、范志伟，被告**强、黄春丽到庭参加诉讼，被告杨兵、周静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告五通农信社向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决被告**强、黄春丽共同返还原告借款本金64万元，支付借款期限内的利息35534.19元；2.请求人民法院依法判决二被告**强、黄春丽共同支付原告自2019年9月10日起至款清之日止以64万元为本金按罚息月利率6.3333‰ⅹ150%计算的罚息（暂计算至2019年10月24日为9120.15元），上述1、2项诉讼请求本息合计为684654.34元。3.请求二被告**强、黄春丽共同支付本案的案件受理费、律师费；4.请求人民法院依法判决对被告杨兵、周静提供的抵押物乐山市房权证私房字第××号、11××86号，乐城国用（2009）第102410号、102409号以拍卖、变卖等方式变价，二被告在抵押物变价的价款范围内对上述债务承担清偿责任，原告对上述抵押物变价价款享有优先受偿权。庭审过程中，原告变更诉讼请求中关于利息、罚息计算为从2018年12月21日起至2019年9月10日止计算期内利息和从2019年9月11日起至借款本金付清之日止计算逾期罚息。 事实和理由：2016年9月30日，原告与被告**强签订《个人借款合同》（合同编号：4381022016000226），合同约定：“第二条借款额度…人民币大写捌拾万元整…第三条借款用途借款人应将借款用于购买木材…第四条借款额度支用有效期限：借款额度支用有效期限自2016年9月30日起至2018年9月29日…第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率以下列第1种，1、固定利率，即6.3333‰，在借款期限内，该利率保持不变…（二）罚息利率…2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%…（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日…（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息…（七）…2、本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日…第九条借款的担保如为担保贷款，担保方式为以下第（二）种：（二）抵押…第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用…第十四条其他条款：（一）费用承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担…（十一）争议解决方式：本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成以下第1种方式解决：1、向乙方所在地人民法院起诉…”。2016年9月22日，另一被告黄春丽向原告出具《共同债务人承诺书》，该承诺书载明：“本人与借款人**强是夫妻关系，经本人与借款人协商一致，同意向你社申请借新还旧借款人民币捌拾万元整，期限为36个月，本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在你社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还借款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”。2016年9月22日，被告杨兵、周静向原告提供《抵押承诺书》，以其所有的乐山市房权证私房字第××号、11××86号，乐城国用（2009）第102410号、102409号房产为**强以上借款设定抵押，2016年9月30日，被告杨兵与原告签订《抵押合同》并依法办理了抵押登记。2016年10月25日，原告向被告发放贷款捌拾万元整。2018年9月25日，被告**强、担保人杨兵与原告就未还的64万元签订《借款展期协议》，该展期协议约定：展期12个月，借款到期日为2019年9月10日期，各方的权利义务仍按原《个人借款合同》、《抵押合同》执行，被告黄春丽向原告出具了《共同债务人承诺书》，被告周静向原告出具了《续抵押承诺书》。该笔借款于2019年9月10日已到期。经原告多次催收，至今被告未归还借款本金及相应的利息、罚息。原告与被告**强签订的《个人借款合同》合法有效、被告**强、黄春丽出具的《共同债务人承诺书》系其真实意思表示，以上债务为二被告夫妻共同债务；原告与被告杨兵签订的《抵押合同》、被告周静出具的《抵押承诺》均合法有效，二被告应当依法承担担保责任；原被告签订了《展期协议》，被告应当依法承担偿还债务或担保责任。原告根据合同约定向被告**强发放了贷款，被告应当按照合同约定返还借款本金并支付利息、罚息，承担相应的法律责任。被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益，故诉请支持其诉讼请求。 被告**强、黄春丽均承认五通农信社主张的全部案件事实。 被告杨兵、周静未举证也未提交答辩意见。 原告五通农信社围绕其诉讼请求在法庭上出示了其在举证期限内向本院提交的证据，本院组织双方进行了质证，经全面、客观地审核原告提供的证据，认为其内容客观真实，与待证案件事实相关联，证据来源和表现形式合法，依法确认其证据效力。 根据确认其证据效力的证据，结合原、被告的陈述，本院认定案件事实如下： 2016年9月30日，五通农信社与**强签订《个人借款合同》（合同编号：4381022016000226），合同主要约定：借款人**强向贷款人五通农信社借款人民币（大写）最高额度为捌拾万元整，用于购买建材；借款期限为自单笔借款提款日起至约定的还款之日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日，即2019年9月29日；贷款利率为固定利率，即月利率6.3333‰，在借款期限内保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%；贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如不能按本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日固定为每月的第20日；五通农信社有权将**强的还款首先用于偿还本合同约定的应由**强承担而由五通农信社垫付的各项费用以及五通农信社实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；按月付息，到期还本法；借款的担保方式为抵押；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由**强承担，双方另有约定的除外；五通农信社为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由**强承担；合同自**强签字、五通农信社法定代表人或授权代理人签字或加盖法人章并加盖公章或合同专用章后生效。 2016年10月25日签署的《借款借据》载明，借款日期：2016年10月25日，借款到期日期：2018年9月29日，借款金额：捌拾万元整，执行月利率‰：6.3333，还款方式：按月结息、到期一次性还本法，借款人：**强，贷款人：五通农信社。 **强与黄春丽于1991年8月28日登记结婚。2016年9月22日黄春丽签署《共同债务人承诺书》，承诺：本人与借款人**强是夫妻关系，经本人与**强协商一致，同意向五通农信社申请抵押担保借款为人民币捌拾万元整、期限36个月。作为共同债务人，愿意为**强在五通农信社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 2016年9月22日杨兵、周静签署《抵押承诺书》，承诺自愿用自有地处乐山市市中区的营业用房74.24㎡（房产证号：乐山市房权证私房字第××、11××86号，土地证号：乐城国用2009第102410号、102409号）作为偿还捌拾万元借款本息和五通农信社实现债权费用的抵押物，若逾期还本付息，五通农信社有权依法处置抵押物以实现其债权。杨兵于2016年9月30日与五通农信社签订《抵押合同》（编号：438120160000152），主要约定：为确保**强与五通农信社签订的编号为4381022016000226的《个人借款合同》的履行，保障五通农信社债权的实现，杨兵愿意为**强与五通农信社依主合同所形成的债务提供抵押担保，以杨兵位于乐山市市中区的营业用房74.24㎡（房产证号：乐山市房权证私房字第××、11××86号）设定抵押，土地随之抵押；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、**强应向五通农信社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、五通农信社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；未经杨兵同意，五通农信社与债务人协议延长债务履行期限或增加债权本金金额的，杨兵仅依照本合同约定对变更前的主合同项下债务承担担保责任；合同自杨兵及五通农信社负责人或授权代理人签字或加盖法人章并加盖公章后生效。 2016年10月24日，五通农信社取得乐山市国土资源局出具的川（2016）乐山市不动产证明第0000042号房屋他项权利证书，确认抵押合同所列抵押财产办理了抵押登记。 2016年10月25日，五通农信社按约向**强发放贷款800,000.00元。**强获得贷款后于2018年9月25日还本160,000.00元，剩余本金640,000.00元。 黄春丽于2018年9月20日出具《共同债务人承诺书》，承诺与**强协商一致，同意向五通农信社就上述未归还借款陆拾肆万元申请延期12个月，愿意作为共同债务人对上述借款本息和五通农信社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。借款展期后从2018年12月21日起**强未按约支付利息。 杨兵、周静于2018年9月25日出具《续抵押承诺书》，载明：**强在五通农信社原捌拾万元借款，剩余未归还的余额为陆拾肆万元，**强已申请展期12个月，杨兵、周静自愿对上述借款继续以已办理抵押登记的抵押财产对上述借款提供抵押担保。2018年9月25日，**强、五通农信社签订《借款展期协议》，杨兵作为担保人在该协议上签字捺印，主要约定：五通农信社同意**强在原借款合同项下借款本金进行展期，展期金额为人民币陆拾肆万元整，展期12个月，展期后，借款到期日为2019年9月10日；贷款利率与罚息利率约定与原借款合同一致；展期到期一次性偿还；杨兵同意为该展期后的借款提供担保，有关权利义务仍按照《抵押合同》（编号：438120160000152）的约定执行；本协议同时满足以下条件后生效：（一）三方当事人或其授权代理人签字或盖章并加盖公章或合同专用章；（二）在原借款合同约定的借款到期日之前已按本协议约定办妥与展期相关的担保手续。 《欠本息计算清单》和《还款明细》及五通农信社的诉讼请求表明，五通农信社对**强未按约定的结息日付息的，未主张计收复利。 五通农信社向四川仙山律师事务所于2019年11月4日通过银行转账方式支付律师费10,000.00元。 另查明，当事人未按《借款展期协议》约定办妥与展期相关的担保手续。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立；依法成立的合同，自成立时生效；当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；当事人协商一致，可以变更合同；借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，**强与五通农信社签订的《个人借款合同》、杨兵与五通农信社签订《抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，依法具有法律约束力。五通农信社按约向**强发放贷款800,000.00元后，接受其在借款期限届满前提前归还借款本金160,000.00元；经**强、黄春丽协商一致，就剩余借款本金640,000.00元向五通农信社申请借款展期12个月归还，五通农信社同意其展期申请，双方当事人均认可借款展期至2019年9月10日，系对原借款合同中借款期限的变更达成一致意见，符合法律规定，本院依法予以确认。现展期后的借款期限已到而**强未按约还本，从2018年12月21日起亦未按约支付利息，应当向五通农信社承担返还借款本金、支付利息和逾期罚息及其为实现债权而支付的律师费的民事责任。 当事人对合同的效力可以约定附条件，附生效条件的合同，自条件成就时生效。《借款展期协议》经**强、五通农信社、杨兵签字捺印，已依法成立，但该合同明确约定了生效条件，即除各方当事人按约签字捺印之外，还应当满足“在原借款合同约定的借款到期日之前已按本协议约定办妥与展期相关的担保手续”的条件，而此条件未达成，该合同依法不发生法律效力。关于借款利率、罚息利率等条款应当适用原借款合同的约定。 依据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿；当事人以建筑物和其他土地附着物或建设用地使用权抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立；担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用，当事人另有约定的，按照约定。本案中，杨兵与五通农信社签订《抵押合同》后，双方就抵押合同约定的抵押房屋及土地办理了抵押登记，五通农信社依法按约取得对抵押房屋及其占用范围内的建设用地使用权折价或拍卖、变卖所得价款在**强不能清偿抵押合同约定担保的债权范围内优先受偿的权利。 根据抵押权的不可分性，主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。五通农信社有权就剩余的64万元借款对抵押财产的全部行使其抵押权。对于《抵押合同》所担保的原80万元借款，经部分还款后剩余借款将展期12个月归还的合同变更事项，杨兵、周静出具《续抵押承诺书》表示知情并同意以《抵押合同》中的抵押财产继续为上述债务的履行提供担保。五通农信社在其主债权诉讼时效期间起诉行使其抵押权，符合法律规定。因此，杨兵、周静应当在上述抵押物变价的价款范围内对上述债务承担担保责任，抵押人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 夫妻双方基于共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，应当共同偿还。黄春丽签署的两份《共同债务人承诺书》是其真实意思表示，其基于夫妻关系，向贷款人五通农信社承诺作为**强上述借款的共同借款人，对**强上述债务依法应当承担连带清偿责任。 综上，对五通农信社的诉讼主张，其证据充分、符合法律规定，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第四十五条第一款、第六十条第一款、第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第五十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告**强、黄春丽在本判决发生法律效力后五日内向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社返还借款本金640,000.00元，并支付从2018年12月21日起至2019年9月10日止以本金640,000.00元为基数按月利率6.3333‰计算的期内利息和从2019年9月11日起至借款本金付清之日止以本金640,000.00元为基数按月利率6.3333‰×150%计算的逾期罚息及其为实现债权而支付的代理费10,000.00元； 二、原告乐山市五通桥区农村信用合作联社就被告杨兵位于四川省乐山市市中区（房产证号：乐山市房权证私房字第××、11××86号）房屋折价或拍卖、变卖所得价款在被告**强、黄春丽不能清偿上述第一项所确定的债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,646.00元，减半收取计5,323.00元，由被告**强、黄春丽共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  尹媛 二〇一九年十二月二十四日 书记员  袁琪