福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初2130号 原告：中国建设银行股份有限公司三明三元支行，住所地福建省三明市三元区崇荣路10幢，统一社会信用代码913504008555850408。 负责人：朱仁标，行长。 委托诉讼代理人：陈建萍，男，该行员工。 委托诉讼代理人：李长灏，男，该行员工。 被告：郭自斌，男，1984年11月10日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 被告：肖莹，女，1989年9月21日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告中国建设银行股份有限公司三明三元支行（以下简称建行三元支行）与被告郭自斌、肖莹信用卡纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行三元支行的委托诉讼代理人陈建萍、被告肖莹到庭参加诉讼。被告郭自斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 建行三元支行向本院提出诉讼请求：郭自斌、肖莹偿还信用卡装修分期贷款本金75351.99元，利息、违约金等10480.13元（暂计至2019年10月31日），之后按合同约定的标准继续计至清偿之日止。事实和理由：2017年5月15日，郭自斌在建行三明分行开户办理一张信用卡，卡号为43×××87，双方签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称领用协议），对利息、违约金等作了约定。同日，郭自斌通过该信用卡为介质，提交《龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请办理龙卡信用卡安居分期贷款业务，并声明已仔细阅读了《信用卡领用协议》及《安居分期付款业务约定条款》，愿意遵守全部内容。2017年7月18日，建行三元支行向郭自斌发放贷款13万元、期数为48期。之后郭自斌、肖莹未按照合同约定履行按月分期还款的义务，自2019年1月6日起无法归还。截止2019年10月31日，尚欠贷款本金75351.99元，利息、违约金等10480.13元。 肖莹辩称，现在经济困难，无法偿还所欠金额，之前，曾与建行三元支行协商过分期偿还，但因无法偿还第一期的25000元，所以也无法分期偿还。 郭自斌未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2017年5月15日，郭自斌向建行三元支行申请办理建设银行龙卡信用卡一张，建行三元支行经审核同意，向郭自斌发放了卡号为43×××87的信用卡。双方签订了领用协议，郭自斌表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。领用协议主要约定：（1）郭自斌在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。对当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍。并按月计收复利；（2）郭自斌未在到期还款日前偿还最低还款额的，须按月支付违约金。违约金为最低还款额未还部分的5%，最低5元；（3）因郭自斌未按约定履行本协议项下义务，建行三元支行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由郭自斌承担；（4）因郭自斌提供或确认的送达地址不准确，或变更后未及时依约告知，或指定签收人拒签等，导致银行、法院等机构发出的相关法律文书未能被实际接收的，邮寄送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日等。 2、2017年5月15日，郭自斌向建行三元支行提交《龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请金额为15万元、分期期数为48期，并声明已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》并特别注意了字体加粗条款，愿意遵守约定条款的各项规则。约定条款主要约定：（1）分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；（2）分期手续费收取标准见业务公告，手续费可分为一次性收取和分期收取两种方式，采用分期收取方式的，手续费自完成交易后首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额；（3）龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则及其其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行等。 同日，郭自斌的配偶肖莹在《龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》上签字，表示知晓并同意申请人郭自斌办理装修分期业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务等。 3、2017年7月18日，建行三元支行向郭自斌发放贷款13万元、期数为48期。郭自斌分别于2017年7月18日、7月26日和8月21日在浙江省华润万家超市、河南省祥云电器城和联华快客便利店牡兰店消费50000元、50000元和30000元。自2019年1月6日起，郭自斌、肖莹未依约还款，截止2019年10月31日，尚欠贷款本金75351.99元、利息及违约金等10480.13元。2018年11月21日、11月26日，建行三元支行分别采取邮寄及上门方式向郭自斌、肖莹进行催收。 上述事实，有建行三元支行提供的郭自斌、肖莹的身份证、结婚证、信用卡申请表、信用卡装修分期业务申请表、信用卡分期付款业务共同还款人约定书、现场照片、信用卡领用合约、信用卡领用章程、信用卡交易明细、催收记录、邮寄回执等复印件，与当事人在法庭时的陈述相印证，本院依法予以确认。 在审理过程中，本院依建行三元支行申请，查封郭自斌、肖莹所有的座落于福建省三明市梅列区房屋，建行三元支行支付了案件申请费878元。 综上所述，本院认为，郭自斌申请办理建行三元支行信用卡和申请办理信用卡装修分期业务，与建行三元支行签订领用协议和约定条款,并承诺遵守信用卡领用协议、章程及《龙卡信用卡分期付款业务申请人约定条款》，是其真实意思表示，是合法有效的，对双方当事人均具有约束力。建行三元支行依据郭自斌的申请，向其发放分期贷款130000元，郭自斌却未按约偿还贷款，已构成违约，故建行三元支行有权要求郭自斌偿还尚欠贷款本金、利息、违约金等的诉讼请求，应予支持。依据双方在领用合约中有关实现债权的诉讼费、财产保全费由郭自斌承担的约定，建行三元支行要求郭自斌承担诉讼费及财产保全费的诉讼请求，予以支持。郭自斌的配偶肖莹在共同还款人约定书中签字确认自愿为郭自斌的上述债务承担共同还款责任，故肖莹应对郭自斌的该笔借款承担共同还偿责任。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、郭自斌应于本判决生效之日起二十日内偿还中国建设银行股份有限公司三明三元支行分期贷款本金75351.99元及截止至2019年10月31日的利息、违约金等费用10480.13元，以上合计85832.12元； 二、郭自斌还应按信用卡领用协议及章程约定的标准，计算支付从2019年11月1日起至本金还清之日，尚欠本金产生的利息（不超过以尚欠本金为基数，按年利率24%计算的数额），与上述第一项一并支付给中国建设银行股份有限公司三明三元支行； 三、郭自斌应于本判决生效之日起二十日内支付给中国建设银行股份有限公司三明三元支行财产保全申请费878元； 四、肖莹对上述第一、二、三项承担共同偿还责任。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1946元，减半收取973元，由郭自斌、肖莹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  柯月香 二〇一九年十二月二十四日 法官助理黄璐 书记员龚宇 附注：主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 －4－