云南省腾冲市人民法院民 事 判 决 书(2019)云0581民初2175号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所重庆市黔江区城西八路18号，统一信用代码91500114MA5UB98U47。法定代表人：刘冬文，该公司经理。（未到庭）委托诉讼代理人：尹林东，系重庆市中和农信小额贷款有限公司督导，特别授权代理。委托诉讼代理人：余永富，系重庆市中和农信小额贷款有限公司督导，特别授权代理。被告：万德兆，男，1975年2月18日生，傣族，住云南省腾冲市，（未到庭）被告：殷玉泽，男，1976年10月12日生，傣族，住云南省腾冲市。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称中和农信小贷公司）与被告万德兆、殷玉泽小额借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信小贷公司委托诉讼代理人尹林东、余永富，被告殷玉泽到庭参加诉讼，被告万德兆经本院公告送达民事起诉状和开庭传票逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告万德兆偿还本金32991元，利息2037元，逾期利息6491元（逾期利息暂计算至2019年5月12日，实际计算至被告实际交付之日）;2.被告殷玉泽对借款本息与逾期利息承担连带清偿责任；3.由二被告承担诉讼费用。事实和理由：原告与二被告于2018年1月18日签订借款协议，协议签订后原告如约支付借款，被告万德兆领取借款后自2018年6月20日起未按合同约定偿还借款，截止2019年5月12日尚欠原告借款本金32991元，利息2037元，逾期利息6491元（逾期利息暂计算至2019年5月12日）。为此原告诉至法院。被告万德兆未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。被告殷玉泽辩称，借款人系被告万德兆，其仅是担保人，同时亦无法联系到被告万德兆，没有能力偿还借款。被告万德兆现未还款，但家里有田产、林地，原告可与被告万德兆父母协商用山林、田产偿还借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交营业执照复印件、法人身份证明、法人身份证复印件各一份，证明原告的主体资格；提交重庆市金融工作办公室出具的批复一份，证明原告经重庆市金融工作办公室批准设立；提交个贷经营/小企业类申请表、贷款合同、借款发放与还款计划确认书、还款流水清单、合影照片各一份，证明被告万德兆于2018年1月15日向原告申请贷款50000元，同月18日原、被告签订借贷合同，约定被告万德兆向原告贷款50000元，由被告殷玉泽承担担保责任。同日，原告依约向被告万德兆发放贷款50000元。经质证，被告殷玉泽认可其承担担保责任的事实，但不清楚被告万德兆如何申请贷款。被告万德兆未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，上述证据有二被告的签名及手印，该证据客观、真实，与本案有关联，本院予以采信。该证据能够证实被告万德兆向原告借款50000元，并由被告殷玉泽对借款本金及利息承担担保责任，以及原告依约放款，被告逾期未归还部分本金及利息的事实。本院通过庭审举证、质证，认定如下法律事实：2018年1月15日，被告万德兆向原告中和农信小贷公司申请借款，被告殷玉泽以担保人的身份在申请表上签名。同月18日原告与二被告签订借贷合同，约定双方权利义务：由原告向被告万德兆提供借款50000元，借款期限自2018年1月18日至2019年1月20日,借款月利率1.65%，被告万德兆按照借款发放与还款计划确认书的还款计划分12期偿还借款。同时约定由被告殷玉泽对上述借款本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间为借款期限届满的次日起两年。如未按期足额偿还当期应还款项（含借款本金及利息）视为逾期，逾期利息按照每日0.9‰计算。同日原告中和农信小贷公司以银行转账的方式向被告万德兆转款50000元，截止2018年6月21日，被告万德兆归还款本金及利息20643元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，本案原、被告双方签订《贷款合同》、《借款发放与还款计划确认书》是当事人的真实意思表示,未违反法律、行政法规的强制性规定,属有效合同,合同当事人应按约定全面履行自己的义务。合同生效后,原告依约向被告万德兆发放贷款,被告万德兆应按约定按期偿还借款本金和利息。诉讼中原告确认，被告归还前4期借款本金15589元及利息2974元，被告第5期归还2080元，对被告于第5期归还的2080元,根据相关法律规定,被告给付不足以清偿当期全部债务时,该2080元应当认定为利息予以抵充，冲抵后余1512元应视为其归还第5期借款本金。综上，被告归还原告借款本金17101元，现尚欠原告借款本金32899元。关于本案的借款利息、逾期利息如何计付的问题,原、被告双方在《贷款合同》及《借款发放与还款计算确认书》中约定,借款月利率为1.65%，同时约定被告未按时足额向原告返还当期应还款项时,原告有权按日利率0.66‰向被告收取逾期的罚息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。”本案中，原、被告约定借款月利率为1.65%，逾期利息按逾期金额每日0.99‰收取,庭审中原告主张逾期利息按逾期金额每日0.66‰来计算,折算成年利率为23.76%,因原告既要求被告支付借款利息，又主张逾期利息，已明显超出上述司法解释规定年利率24%的上限,因此对于原、被告约定的借款利息与逾期贷款利息总计超过年利率24%部分本院不予支持。对逾期时间，因被告自2018年6月21日后就未按期偿还借款，根据双方约定应视为逾期，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故借款逾期利息自2018年6月21日开始计算至本判决确定的清偿之日止。被告殷玉泽以保证人的身份在贷款协议上签名,出借人与保证人约定保证人承担连带保证责任,且保证担保的范围包括贷款本金、利息、违约金以及出借人为实现债权而发生的合理费用,现尚在原、被告约定的保证期间内，因此被告殷玉泽应当对被告万德兆的上述借款本金及利息承担连带清偿责任。被告万德兆经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条,《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条规定，判决如下：一、由被告万德兆于本判决生效之日起十五日内，偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金32899元，及该款自2018年6月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止按年利率24%计算的利息；二、由被告殷玉泽对上述款项承担连带清偿责任;三、驳回原告重庆市中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费840元，由被告万德兆、殷玉泽负担。如不服本判决,可以在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，本案申请执行的期间为二年。审 判 长  谢大恒审 判 员  李寄毓人民陪审员  张如广二〇一九年十二月十二日书 记 员  汪 华