云南省砚山县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)云2622民初1759号 原告：砚山县农村信用合作联社，住所地云南省砚山县江那镇新丰路2号。 法定代表人：李洪峰，该社理事长。 委托诉讼代理人：康婷，云南杨柏王律师事务所执业律师，特别授权代理。 被告：钟俊汝，女，1983年2月18日出生，苗族，云南省砚山县人，农民，住云南省砚山县。 原告砚山县农村信用合作联社（以下简称：砚山信用社）与被告钟俊汝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开进行了审理，在诉讼过程中，因需向被告钟俊汝公告送达相关诉讼材料，不宜适用简易程序，2019年10月16日裁定转为普通程序。2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告砚山信用社的委托诉讼代理人康婷到庭参加诉讼，被告钟俊汝经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 砚山信用社向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决解除原告与被告在2017年12月23日签订的《农户小额信用借款合同》；2.请求人民法院依法判决由被告偿还原告借款本金50000.00元，并按双方签订的借款合同约定月利率6.1625‰。计算（逾期加收50%的罚息）至还清本金之日止的利息、罚息（截至2019年6月21日共欠利息及罚息4815.46元），本息合计54815.46元；3.请求人民法院依法判决被告支付原告为实现债权支付的律师代理费1000.00元；4.本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告要求利息及罚息按月利率9.24375‰计算至本金还清之日止。事实和理由：2017年12月23日，原告与被告签订了《农户小额信用借款合同》，合同编号：0702052706171223140000017；借款合同约定原告借款50000.00元给被告用于生产经营及生活消费，借款期限36个月（即从2017年12月23日至2020年12月23日），借款利率为月利率6.1625‰；如借款逾期，自逾期之日起按合同约定执行利率加收50%计收罚息；合同还对其他事项进行了约定。上述合同签订后，原告于2017年12月23日向被告支付了借款（网络银行自助放款），现借款期限已过，原告多次向被告发出贷款催收通知书，其仍未足额偿还原告借款本息。综上所述，被告未按合同约定按时足额偿还借款本息，损害了原告的合法权益，现根据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定诉至人民法院，请依法判决支持原告的诉讼请求。 钟俊汝未到庭应诉，也未提交书面答辩和证据。 砚山信用社对其诉讼请求向本院提交了下列证据：1.《农户小额信用借款合同》及惠农卡与贷款合同绑定通知单各一份，以证明原、被告签订借款合同，合同明确约定借款期限、利率、结息方式及还款方式等事项，原告已按照借款合同约定履行义务的事实。2.贷款催收通知书二份及贷款帐一份，以证明经原告催收，被告未偿还原告借款本金50000.00元，及按双方签订的借款合同约定月利率6.1625‰计算（逾期加收50%的罚息）至还清本金之日止的利息及罚息（截至2019年6月21日共欠利息及罚息4815.46元），本息合计54815.46元。3.砚山县联社年度法律顾问服务项目合同书一份，以证明被告应承担原告为实现债权和相关权利而发生的费用的事实。4.云南增值税普通发票一份，以证明原告已按合同约定支付实现债权的律师费。 本院认为，钟俊汝未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。砚山信用社所提交的四组证据来源合法、客观真实、与本案具有关联性，能够证实其所主张的事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2017年12月23日，钟俊汝（借款人）与砚山县农村信用合作联社的分支机构砚山县农村信用合作联社阿舍信用社（贷款人，无法人资格）签订了一份《农户小额信用借款合同》，合同编号为0702052706171223140000017。借款合同约定：“借款用途为生产经营及生活消费；借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为50000.00元；本合同约定的借款额度有效使用期限为36个月，即自2017年12月23日起至2020年12月23日止，在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度，发生单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准；按季结息；已绑定金碧惠农卡的，在授信期间内，借款人可循环使用授信额度，但必须逐笔通过云南省农村信用社营业网点或者自助设备上申请使用，贷款人根据借款人的申请，将贷款划入借款人在贷款人处开立的卡号为62×××90金碧惠农卡账户，并将该账户作为还款账户；每笔贷款的最低额度为1000.00元，期限最长为12个月，并且不办理展期，逾期将按借款合同约定加收罚息；借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）。”双方还对其他事项进行了约定。在合同签订当日，砚山县农村信用合作联社阿舍信用社通过网络银行自助放贷款50000.00元到钟俊汝与该借款合同绑定的惠农卡上。之后，钟俊汝未按借款合同约定偿还借款本息，2019年1月15日，砚山县农村信用合作联社阿舍信用社向钟俊汝发出贷款催收通知书，钟俊汝仍不履行还款义务，砚山县农村信用合作联社遂于2019年9月16日诉至本院。另查明，截至2019年6月21日钟俊汝欠贷款本金50000.元，利息及罚息计4815.46元。因钟俊汝未偿还借款本息，砚山县农村信用合作联社为此提起诉讼支付律师代理费1000.00元。钟俊汝经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案砚山县农村信用合作联社阿舍信用社与钟俊汝于2017年12月23日签订了《农户小额信用借款合同》，该合同系双方的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务，砚山县农村信用合作联社阿舍信用社按合同约定向钟俊汝提供了贷款50000.00元，但钟俊汝却未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，故对砚山信用社要求解除与钟俊汝签订的《农户小额信用借款合同》及要求钟俊汝偿还其借款本金50000.00元，并按合同约定（月利率9.24375‰）支付借款本金清偿之日止的利息、罚息（截至2019年6月21日，利息、罚息为4815.46元，本息合计54815.46元）的诉讼请求，符合法律规定及双方的合同约定，本院予以支持。本案因钟俊汝未按约偿还借款本息，导致砚山信用社采取诉讼的方式来实现债权，因此造成的律师代理费1000.00元应由钟俊汝承担。另外，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十三条规定：“法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立分支机构的法人为当事人。”故本案以砚山县农村信用合作联社作为原告符合法规定，其提出的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”钟俊汝经本院送达传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法应当缺席判决。 综上所述，对砚山信用社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十三条规定，判决如下： 一、解除砚山县农村信用合作联社与钟俊汝于2017年12月23日签订的《农户小额信用借款合同》； 二、由钟俊汝于本判决生效之日起三十日内赔还砚山县农村信用合作联社借款本金50000.00元及截至2019年6月21日的利息、罚息计4815.46元，本息共计54815.46元，2019年2月22日起的利息、罚息，按照月利率9.24375‰计算，支付至借款本金50000.00元清偿之日止； 三、由钟俊汝于本判决生效之日起三十日内支付砚山县农村信用合作联社为实现债权所支出的律师代理费1000.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。负有义务的当事人不自动履行生效判决，享有权利的当事人可在判决履行期限届满后二年内向本院申请执行。 案件受理费1196.00元，由钟俊汝负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  胡存焕 审 判 员  卢嘉强 人民陪审员  张 虎 二〇一九年十二月五日 书 记 员  马穆然