成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初3957号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，营业场所成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星，行长。 委托诉讼代理人：杨波，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：郑眯，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：许富城，男，汉族，1969年12月8日出生，住四川省资中县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下至判决主文前简称浦发银行）与被告许富城金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人杨波，被告许富城到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出的诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金53536.13元；2.判令被告向原告支付欠付贷款期内利息（自利息欠付之日2016年7月27日起，以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2017年4月27日）、罚息（自利息欠付之日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日）、复利（自利息欠付之日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日），截止2018年10月16日，利息、罚息、复利暂计为14875.34元；3.判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1200元及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告通过网络申请和原告签订《个人“点即贷”借款合同》，约定被告向原告贷款67000元，贷款期限为2016年4月2日至2017年4月27日，利息为年利率7.395%，还款方式为等额本息；罚息为固定利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息，有权对未支付的利息计收复利，且有权宣布贷款本息提前到期，被告应承担原告通过其他途径采取补救或追索措施产生的包括但不限于案件受理费、律师费等在内的一切费用。现被告逾期未归还借款本息，原告为维护自身权益诉至法院，请求法院依法判决。 被告许富城辩称，对借款本金、罚息、复利无异议，但被告现在经济困难，无法还款。 经审理查明，被告许富城通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成《个人“点即贷”借款合同》，贷款金额为67000元，贷款期限自2016年4月27日起至2017年4月27日止；贷款年利率为固定利率7.395%，指定收取贷款和还款账户均为被告在原告开立的账户；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；还款方式为等额本息，上述还款方式项下计算公式中的“期”是指1个月。合同通用条款约定：“8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息……对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。12.10本合同项下的罚息利率为：（1）逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。” 2016年4月27日，原告向被告的账户发放案涉贷款67000元。被告支用该账户内原告发放的案涉贷款并归还部分贷款本息。后被告逾期未归还剩余贷款本息。按照等额本息计算方式，根据原告提供的个人贷款还款通知单，贷款本金67000元，贷款期限12期，每期应付贷款本息为5809.5元，合计贷款本息金额为69714元，扣除贷款本金67000元，贷款期内应付利息合计为2714元。原告认可被告针对该笔贷款借期内已经归还利息金额792.52元，故剩余借期内利息为1921.48元，被告剩余贷款本金为53536.13元；被告从第3期（2016年7月27日）开始未按期足额支付贷款本息。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：当事人身份信息，《个人“点即贷”借款合同》，借款余额明细表及系统截图（含个人贷款还通知单）。 本院认为，被告许富城通过网络申请方式和原告浦发银行之间形成合法有效的金融借款合同关系，原告已按合同约定向被告发放了贷款，被告实际支用贷款并归还部分贷款本息，被告逾期未归还剩余贷款本息的行为已经构成违约，应当承担违约责任。原告主张被告支付剩余贷款本金合计53536.13元的请求成立，本院予以支持。 关于利息的问题，原告起诉主张被告支付借期内利息1921.48元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于罚息问题，根据原、被告双方达成合意并实际履行的《个人“点即贷”借款合同》的约定“9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息”，而合同约定的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。本院认为，利息是合同期内本金的收益，罚息是本金逾期后按上浮利率计收的利息，复利是合同期内应付未付利息的利息。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，属于重复计收，故本院支持以欠付的贷款本金为基数，按照罚息利率标准计收罚息至贷款本金付清之日止。 关于复利问题，根据合同约定“9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”。前述合同条款明确区分了利息、罚息和复利概念，故复利计算基数依照合同约定为对不能按时支付的利息，即指借款期内的利息，并未明确包含罚息，故本院支持以不能按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%的标准上浮50%计收并计算至本息实际付清时止。同时鉴于案涉合同采用等额本息还款方式，故原告提供的个人贷款还款通知单罚息项下计收金额包括本金的逾期利息，即罚息和利息的逾期利息即复利，在计算相应金额时对应期间已经计收的金额应当予以扣除。 关于律师费，案涉借款合同约定了律师费的承担，但原告并未提交证据证明律师费用已经实际产生，故本院对其该项诉讼请求不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十八条第一、二、三款规定，判决如下： 一、被告许富城于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金53536.13元； 二、被告许富城于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付借期内利息1921.48元； 三、被告许富城于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付贷款本金罚息（罚息计算方式：从第三期开始至第十二期按照合同约定的本金逾期之日起计算至实际付清之日止，按照每期剩余未付的本金金额为基数，以年利率7.395%上浮50%即11.0925%为计息标准计收）； 四、被告许富城于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付复利（复利计算方式：从第三期至第十二期开始按照合同约定的每期计收逾期利息之日起计算至实际付清之日止，按照每期剩余未付的利息金额为基数，以年利率7.395%上浮50%即11.0925%为计息标准计收，本判项每期剩余未付的利息金额和第三判项中每期剩余未付的本金金额合计为5809.5元）； 五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1540元，减半收取计770元，由被告许富城负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  陈玲 二〇一九年十二月二十三日 书记员  刘楠