福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初6321号 原告：平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区滨海街109号连捷国际中心大厦一层101.102.103.106.107.109.117.118单元、五层04单元部分区域、三十一层、三十二层，统一社会信用代码913505006784777697。 主要负责人：薛志信，该分行行长。 委托诉讼代理人：施静怡,北京德和衡(重庆)律师事务所律师。 被告：黄锦财，男，1975年2月1日出生，汉族，住福建省泉州市惠安县。 原告平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）与被告黄锦财金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法由简易程序转入普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行泉州分行的委托诉讼代理人施静怡到庭参加诉讼，被告黄锦财经传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄锦财归还平安银行泉州分行贷款本金57281.77元并支付截止至2019年1月14日的利息2494.66元、罚息342.54元、复利90.32元及自2019年1月15日起至贷款还清之日止的利息按中国人民银行逾期付款有关规定及编号为平银泉州个担贷字第XXX号的《个人担保贷款合同》约定计算的罚息和复利；2、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师费2300元；3、判令若黄锦财未履行上述义务，平安银行泉州分行有权对黄锦财所有的牌号为闽Ｃ×××××，车架号为XXX的起亚牌小型轿车拍卖或者变卖所得的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告黄锦财继续清偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：平安银行泉州分行与黄锦财于2017年4月8日签订一份《个人担保贷款合同》，约定贷款本金10万元，并约定了贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式、逾期利率等；黄锦财同意以其所有的车牌号为闽Ｃ×××××，车架号为XXX的起亚牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；若黄锦财未按期偿还贷款的本金或利息，平安银行泉州分行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有权要求黄锦财承担平安银行泉州分行律师费、诉讼费等。此后，平安银行泉州分行按约放款，并办理了抵押登记，但黄锦财自2018年10月11日起就未按时履行偿还贷款本金及利息的义务。 黄锦财未作答辩。 经审理查明，2017年4月8日，黄锦财与平安银行泉州分行签订了一份编号为平银泉州个担贷字第XXX号的《个人担保贷款合同》，约定黄锦财向平安银行泉州分行借款10万元，借款期限36个月，自2017年4月11日起至2020年4月11日止，借款利率按发放贷款日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%确定，并实行固定利率，借款用途为经营性；还款方式为按月等额还款；黄锦财违反合同规定的其应履行的任何义务，则平安银行泉州分行有权主张贷款提前到期，提前收回全部已发放贷款本息并要求支付相关费用；贷款到期或提前到期，黄锦财未能按约定偿还贷款本息，平安银行泉州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；黄锦财到期没有偿还贷款本息，导致平安银行泉州分行为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由黄锦财负担。黄锦财以其名下的车牌号为闽Ｃ×××××，车架号为XXX的起亚牌小型轿车为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下黄锦财所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息和罚息按合同的约定计算；双方已就上述抵押物办理了抵押登记。合同签订后，平安银行泉州分行依约发放了贷款10万元，黄锦财自2018年10月11日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，截止至2019年1月14日尚欠平安银行泉州分行借款本金57281.77元、利息2494.66元、罚息342.54元、复利90.32元。平安银行泉州分行催讨无果，遂诉至本院。 上述事实有平安银行泉州分行提供的贷款申请表、《个人担保贷款合同》、机动车登记证、个人借款借据、贷款罚息表、委托放款证明、个人账户交易明细清单、面签声明及贷款用途承诺书、平安银行泉州分行庭审中的陈述为证，本院依法予以确认。 本院认为，平安银行泉州分行与黄锦财签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，是有效合同，对双方具有约束力，双方当事人均应当按照合同约定全面履行各自义务。平安银行泉州分行依约履行了合同义务，黄锦财未能按约还本付息系违约，平安银行泉州分行据此诉求提前收回已发放的贷款及逾期利息，具有事实与法律依据，本院予以支持。黄锦财自愿以其购买的轿车为诉争借款合同设定抵押，且办理了抵押登记，该抵押合法有效。平安银行泉州分行请求对抵押物折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。本案原告未能提供的律师费发票，故对原告律师费诉求不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下： 一、被告黄锦财应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金57281.77元、利息2494.66元、罚息342.54元、复利90.32元及自2019年1月15日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为平银泉州个担贷字第XXX号的《个人担保贷款合同》约定计算的罚息和复利； 二、若被告黄锦财未能履行上述还款义务，原告平安银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告黄锦财提供的抵押物即被告黄锦财名下的车牌号为闽Ｃ×××××，车架号为XXX的起亚牌小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告黄锦财继续清偿； 三、驳回原告平安银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1363元，由原告平安银行股份有限公司泉州分行负担50元，由被告黄锦财负担1313元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  李丽琼 审 判 员  黄三鑫 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年十二月六日 法官助理王琼 书记员吴晓斌 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。