四川省三台县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0722民初4015号 原告：曾国秀，女，1962年11月22日出生，汉族，住三台县。 委托诉讼代理人：谢文军，四川擎剑律师事务所律师（特别授权）。 被告：中国人民财产保险股份有限公司三台支公司。住所地：绵阳市三台县北坝镇明台路2号。 负责人：张鹏，该公司经理。 委托诉讼代理人：蒲婷，四川锐泰律师事务所律师。 原告曾国秀与被告中国人民财产保险股份有限公司三台支公司（以下简称中人财保三台支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢文军、被告中人财保三台支公司的委托诉讼代理人蒲婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告曾国秀向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告承担原告的车辆（川Ｊ×××××）因2019年4月17日发生的交通事故的保险责任并及时为原告办理保险理赔事务，判令被告在113750元人民币的保险限额内承担责任；2、判决被告向原告赔付因其拒绝履行理赔而扩大的损失合计12300元人民币；3、本案受理费由被告负担。事实与理由：原告于2019年3月16日在被告处购买机动车商业保险，保险单（单号：ＰＤＡＡ201951070000048046）上载明：机动车损失责任限额为113750元，保险期间为2019年3月18日00:00起至2020年3月17日24:00止，购买保险时被告仅仅向原告提供了保险单。2019年4月17日，原告自有车辆北奔牌重型特殊结构货车，登记号牌为川Ｊ×××××，由驾驶员李康亚驾驶该车辆拉运混泥土，沿318国道从伞岗坪往咱里方向行驶，行至318国道2802ＫＭ＋200Ｍ时，与路边山体发生碰撞，造成车辆受损、人员受有轻微伤的交通事故。事故发生后驾驶人员及时报警、报案，并请人及时清理摊洒在路面的混泥土。救援车将事故车辆送到四川省泸定县建东汽修厂拆检，原告与修理厂于2019年8月17日签订了“维修协议”，确定了车辆损失及相关成本费用以及违约金。2019年4月22日，泸定县公安局交通警察大队出具了“交通事故证明”，证明了事故发生的经过及成因等情况。2019年4月13日，原告以涉事车辆为合同履行标的物与德州黄河建业工程有限公司大渡河泸定县城区防洪堤工程项目部签订了设备租赁合同，约定了该车月租金为23000元，违约金为合同总租金1%，租赁期限为2019年4月15日至2019年4月30日，事故当天该车正在从事合同约定事务。2019年5月21日，经保险公司内部呈报后作出“机动车辆拒赔案审批表”以出险后未及时报警和报保险公司，导致事故性质、原因、损失程度无法查清为由拒绝赔付，拒赔金额70000元，期间原被告多次协商理赔事宜均无果，为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告中人财三台支公司辩称，案涉车辆川Ｇ×××××在被告处购买了机动车损失保险，限额113750元。被告认为该案属保险责任免除情形，故拒赔该案所有损失，被告的主要理由如下：1、本车于2019年4月17日下午7点到8点间最后一次路过泸定伞岗坪监控，原告报案时间为2019年4月18日8时，据悉监控位置距离事故发生地不到1公里，而两个时间差有12个小时，被告认为不排除实际驾驶人李康亚可能存在酒驾或者其他违法违规的驾驶行为，才会选择间隔这么久后报案。2、被告拒赔完全是因为原告未及时报案导致保险事故的原因、损失程度无法查清所致。根据机动车综合商业保险条款的相关规定，本次事故的发生到报案间隔时间过长，期间损失根本无法确定，属保险责任免除，被告基于此不承担赔偿责任合理合法。故不存在违约情形。3、事故发生后至报案期间，因原告未及时报案，所以该期间的损失应当认定为系原告自身原因造成的。事故未及时止损，其后损失的扩大，与此具有直接的法律因果关系，故被告拒赔原告主张的所有损失。4、以案涉车辆为合同履行标的的租赁合同与本次事故不具有关联性。本车是否违约及违约赔偿不属于我司承包内容，且合同具有相对性，被告明显不应当是基于租赁合同而产生违约赔偿的适格赔偿主体，故该赔偿费用不应由被告承担。 本院经审理认定事实如下：2019年3月16日，原告曾国秀作为被保险人在被告中人财保三台支公司投保了机动车损失保险，保险车辆车牌号为川Ｊ×××××，车牌型号为北奔ＮＤ5256ＧＪＢＺ混凝土搅拌运输车，发动机号为1612Ｃ041257，责任限额为113750元，不计免赔。2019年4月17日19时45分，李康亚驾驶原告所有的川Ｊ×××××号重型特殊结构货车沿318国道从伞岗坪往咱里方向行驶，行至318国道2802ＫＭ＋200Ｍ时，与路边山体发生碰撞，造成川Ｊ×××××号重型特殊结构货车损坏的交通事故。2019年4月18日上午8时许，驾驶员李康亚向被告中人财三台支公司报案，保险公司人员到事故现场制作了现场查勘询问笔录。同日李康亚向泸定县公安局交通警察大队电话报案。2019年4月22日，泸定县公安局交通警察大队作出了“交通事故证明书”，证实事故时间为2019年4月17日19时45分及事故车辆与山体发生碰撞的事实。2019年5月21日，中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司向原告出具了“机动车辆拒赔案审批表”，以本案不属于保险责任为由，拒赔金额70000元。2019年8月17日李康亚与泸定县建东汽修厂签订了涉案车辆“维修协议”，双方对车辆维修事宜进行了协商。 另查明，李康亚的A2驾驶证有效起始日期为2010年12月13日，有效期限为10年。 上述事实，有当事人陈述，机动车商业保险保险单、《交通事故证明》、车险保险事故现场查勘询问笔录、驾驶证等经庭审质证的证据在卷佐证。 本院认为，曾国秀与中人财三台支公司之间的保险合同关系成立，合法有效。依照《中华人民共和国保险法》第二十一条“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”之规定，驾驶员作为交通事故现场的重要组成部分，其是否存在酒驾等禁驾事由因素，均是确定其是否承担交通事故责任及保险公司是否应承担保险事故损失赔偿责任的依据。驾驶曾国秀所有的川Ｊ×××××号重型特殊结构货车的李康亚作为具有8年驾龄的驾驶员，其应当知道在发生交通事故后在无客观因素的影响下需及时报警。本案中，驾驶员李康亚直到事发后12小时后才通知中人财三台支公司，其没有选择立即报警和及时通知保险公司的解释理由不符合常理，直到事发后12小时后才通知中人财三台支公司，属于故意或者重大过失未及时通知，且交通事故发生时的真实状况已无法查明的情形，致使保险事故的性质、原因难以确定。泸定县公安局交通警察大队作出的《交通事故证明书》只是客观的陈述了发生事故的时间、路段及车辆与山体发生碰撞的事实，并不能证明事发时的真实情况，故原告要求被告承担原告车辆因该交通事故的保险责任，本院不予支持。本案涉案车辆发生交通事故后，因原告方未及时报案处理，导致该交通事故的性质不明、具体原因不明、责任不明，根据《中华人民共和国保险法》第二十一条规定及《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第十条第（四）项约定，该情况下被告享有不承担赔偿或者给付保险金的权利，在此期间原告方产生的损失或扩大损失是因原告方的错误或者重大过失产生的，故原告要求被告赔付其拒绝履行理赔而扩大的损失，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百六十条的规定，判决如下： 驳回原告曾国秀的诉讼请求。 本案受理费2821元，减半收取1410元，由原告曾国秀负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 员 刘兆博 二〇一九年十二月二十七日 法官助理 魏佳虹 书 记 员 吴佳虹