福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0305民初6462号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住所地福建省莆田市秀屿区兴港北大道242、256号，统一社会信用代码91350305676526774Y。（以下简称邮储银行秀屿支行） 负责人：林力，行长。 委托诉讼代理人：林俊钦，男，该单位工作人员。 被告：王国森，男，1972年10月9日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：詹丽碑，女，1975年8月28日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：林铁奇，男，1968年12月23日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：郭爱珠，女，1967年2月27日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：詹建洪，男，1968年8月28日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：王洪英，女，1970年5月29日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告邮储银行秀屿支行与被告王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人林俊钦到庭参加诉讼。被告王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.判令王国森、詹丽碑共同归还邮储银行秀屿支行借款本金72075.62元，并支付自2018年11月22日起至还清之日止按合同约定利率计算的利息、罚息、复利；2.判令林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2017年1月20日，邮储银行秀屿支行与林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英、王国森、詹丽碑签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英、王国森、詹丽碑组成联保小组，从2017年1月20日起至2019年1月20日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额80000元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方（指邮储银行秀屿支行，下同）为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。当日，王国森向邮储银行秀屿支行申请借款额度为80000元，双方签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定申请支用额度时，乙方（指王国森，下同）应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定。2017年12月21日，王国森向邮储银行秀屿支行申请借款80000元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》。2017年12月22日，双方签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。支用单及借据约定：借款期限一年即从2017年12月22日起至2018年12月22日，借款年利率12%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。邮储银行秀屿支行依约于2017年12月22日向王国森发放贷款80000元，但王国森自2018年11月22日起拖欠本息。截至2019年11月1日，暂计拖欠本金72075.62元以及合同约定的利息、罚息、复利10217.75元。该笔贷款发生在王国森、詹丽碑夫妻关系存续期间，应依法共同归还邮储银行秀屿支行尚欠的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利。林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。 王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英均未作书面答辩，亦未到庭应诉。 邮储银行秀屿支行就其主张提供下列证据： 1、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款最高额保证合同》一组，欲证明六被告之间形成联保小组，向邮储银行秀屿支行申请贷款，小组成员相互为各成员间的借款提供连带责任保证，以及双方就各自权利义务进行明确约定的事实。 2、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一组，欲证明王国森向邮储银行秀屿支行借款80000元，双方并就借款期限、借款利率、还款方式、违约责任等内容进行约定，邮储银行秀屿支行已依约放款的事实。 3、户口簿复印件一组，欲证明王国森与詹丽碑、林铁奇与郭爱珠、詹建洪与王洪英系夫妻关系的事实。 4、还款流水详情单、账户明细表各一份，欲证明王国森未依约按时足额还款，截至2019年12月23日，尚欠邮储银行秀屿支行借款本金72075.62元及其利息、罚息、复利11828.42元的事实。 王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英均未向本院提交证据。 本院经审查认为，因王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英缺席，视为自动放弃质证权利。邮储银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2017年1月20日，王国森、林铁奇、詹建洪及其各自配偶詹丽碑、郭爱珠、王洪英与邮储银行秀屿支行签订《小额贷款联保协议书》，约定由王国森、林铁奇、詹建洪成立联保小组，自2017年1月20日至2019年1月20日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额80000元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）；联保小组成员的配偶同意该小组成员从事的借款及保证行为，对本协议项下的义务承担共同还款责任。本案联保协议小组成员的配偶即王洪英、郭爱珠、詹丽碑均在联保协议书上对该笔联保借款及保证行为进行签字确认。当日，王国森与邮储银行秀屿支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同中约定及借据中约定的内容确定。林铁奇、詹建洪亦分别与邮储银行秀屿支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定林铁奇、詹建洪分别为王国森提供主合同项下债务本金80000元的最高额连带责任保证；担保债权确定的期间为2017年1月20日至2019年1月20日；保证范围为主合同项下各项债务的本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等。2017年12月21日，王国森向邮储银行秀屿支行申请借款80000元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》。2017年12月22日，王国森在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字。上述借款合同、支用单及借据中约定：借款期限自2017年12月22日至2018年12月22日，借款年利率为12%；还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费等）。邮储银行秀屿支行依约向王国森发放贷款80000元，王国森却未依约按时足额还款，邮储银行秀屿支行遂诉至本院。另查明，截至2019年12月23日，王国森尚欠邮储银行秀屿支行借款本金72075.62元以及按合同约定计算的利息、罚息、复利11828.42元。案经审理，因各被告缺席，致无法调解。 本院认为，邮储银行秀屿支行与王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。邮储银行秀屿支行主张王国森未能依约还款，应偿还邮储银行秀屿支行尚欠的借款本金72075.62元，截至2019年12月23日的利息、罚息、复利11828.42元，之后按合同约定继续计算的利息、罚息、复利，并由林铁奇、詹建洪对上述债务承担连带保证责任，有邮储银行秀屿支行提供的上述证据为凭，事实清楚，本院予以支持。本案借款发生在王国森与詹丽碑、林铁奇与郭爱珠、詹建洪与王洪英婚姻关系存续期间，且王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英均有在联保协议上共同签字，本案贷款应视为王国森、詹丽碑夫妻共同意思表示所负的债务，故依法认定为夫妻共同债务。林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英均为本案贷款连带保证人，应承担连带保证责任。王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、王国森、詹丽碑应在判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款本金72075.62元及截至2019年12月23日的利息、罚息、复利11828.42元，并自2019年12月24日起按合同约定方法继续计算利息、罚息、复利至偿清之日止； 二、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1857.3元，减半收取928.65元，由王国森、詹丽碑、林铁奇、郭爱珠、詹建洪、王洪英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  方慧敏 二〇一九年十二月二十五日 书记员  陈 瑛 附相关法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。