福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0128民初6365号 原告：中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行，营业场所平潭县城关九一六圆盘西侧。 主要负责人：陈曦，该行行长。 委托诉讼代理人：陈尾娇，女，该行职工。 委托诉讼代理人：钟秀玲，女，该行职工。 被告：郑金妹，女，1985年10月10日出生，汉族，住平潭县。 原告中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行（以下简称建设银行平潭分行）与被告郑金妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建设银行平潭分行的委托代理人陈尾娇、钟秀玲，郑金妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行平潭分行向本院提出诉讼请求：一、判令郑金妹向建设银行平潭分行偿还借款本金40700元、利息5689.88元（利息包括，罚息、利息，暂计至2019年9月9日，此后利息按合同约定计算至实际还款之日）；二、判令郑金妹负担本案诉讼费用。事实和理由：2015年2月3日，郑金妹向建设银行平潭分行申请挂失换卡，领取卡号为62×××37的储蓄账户，并承继原挂失卡的包括手机银行、网上银行等电子银行服务。2018年1月31日、2018年3月7日和2018年5月20日，郑金妹通过中国建设银行手机银行申请“快ｅ贷”,并以数据电文的方式签署合同编号分别为“350617208-xxx-20191832138”、“350617208-xxx-20191898007”、“350617208-xxx-20192124852”的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》（以下简称《“快ｅ贷”合同》）及《中国建设银行“借贷通”服务协议》（以下简称《“借贷通”协议》）。合同编号为“350617208-xxx-20191832138”的《“快ｅ贷”合同》约定，郑金妹贷款额度为17000元；贷款额度有效期自2018年1月31日起至2019年1月31日止。合同编号为“350617208-xxx-20191898007”的《“快ｅ贷”合同》约定，郑金妹贷款额度为15000元；贷款额度有效期自2018年3月7日起至2019年3月7日止。合同编号为“350617208-xxx-20192124852”的《“快ｅ贷”合同》约定，郑金妹贷款额度为8700元；贷款额度有效期自2018年5月20日起至2019年5月20日止。贷款采用固定利率，在贷款期限内按年利率7.5%计收利息。若贷款逾期，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；经建设银行平潭分行同意后郑金妹签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，在每笔贷款的额度有效期和贷款额度内，郑金妹可自助支用借款，但无论支用次数多少均视为同一笔借款。郑金妹通过“借贷通”账户自助支用的所有借款，自资金发放到双方约定账户或郑金妹指定账户之日起按日计收借款利息；单笔借款期限起始日为借款款项发放之日，借款的还款日为贷款额度到期日；郑金妹应当在还款日足额偿还本息，若郑金妹逾期未偿还本息则构成违约；对于郑金妹未按时还清借款本金和利息，建设银行平潭分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利；双方当事人确认并同意，本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署。郑金妹在中国建设银行电子系统中所使用的电子签名方式符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式。郑金妹登入中国建设银行电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过的该身份认证方式后的操作均视为郑金妹本人（或其授权代理人）所为，郑金妹承诺对由此产生的法律后果责任。建设银行平潭分行为实现债权而实际产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师代理费等）均由郑金妹承担。《“借贷通”协议》则约定，建设银行平潭分行审核同意后将为郑金妹开立个人贷款账户，贷款种类为“快ｅ贷”，卡号为62×××37，账号为35×××068、35×××64、35×××00。贷款账户从属于《“快ｅ贷”合同》，是对该合同的补充。上述合同签订后，郑金妹分别于2018年1月31日、2018年3月7日、2018年5月20日分别申请支用贷款17000元、15000元和8700元，建设银行平潭分行已发放了对应款项。上述贷款分别于2019年1月31日、2019年3月7日、2019年5月20日到期，但郑金妹均未归还。截至2019年9月9日，郑金妹尚欠建设银行平潭分行借款本金40700元、利息5689.88元（利息包括罚息、复利，暂计至2019年9月9日，此后利息按合同约定计算至实际还款之日），本息合计暂计46389.88元。 郑金妹未作答辩。 建设银行平潭分行围绕诉讼请求依法提交了《“快e贷”合同》、《“借贷通”合同》等证据，郑金妹经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2018年1月31日、2018年3月7日和2018年5月20日，郑金妹通过中国建设银行手机银行申请“快ｅ贷”,并以数据电文的方式签署合同编号分别为“350617208-xxx-20191832138”、“350617208-xxx-20191898007”、“350617208-xxx-20192124852”的《“快ｅ贷”合同》及《“借贷通”协议》。《“借贷通”协议》约定，郑金妹开立个人贷款账户，贷款种类为“快ｅ贷”，卡号为62×××23。上述三份合同分别约定，贷款额度为17000元，有效期自2018年1月31日起至2019年1月31日止；贷款额度为15000元，有效期自2018年3月7日起至2019年3月7日止；贷款额度为8700元，有效期自2018年5月20日起至2019年5月20日止。以上贷款均采用固定利率，在贷款期限内按年利率7.5%计收利息。若贷款逾期，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。郑金妹签约开通“借贷通”服务功能进行贷款支用，在每笔贷款的额度有效期和贷款额度内，郑金妹可自助支用借款，但无论支用次数多少均视为同一笔借款。郑金妹通过“借贷通”账户自助支用的所有借款，自资金发放到双方约定账户或郑金妹指定账户之日起按日计收借款利息；单笔借款期限起始日为借款款项发放之日，借款的还款日为贷款额度到期日；郑金妹应当在还款日足额偿还本息，若郑金妹逾期未偿还本息则构成违约；对于郑金妹未按时还清借款本金和利息，建设银行平潭分行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定的逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利。双方当事人确认并同意，本合同以双方当事人认可的数据电文方式签署。郑金妹在中国建设银行电子系统中所使用的电子签名方式符合双方当事人约定的可靠的电子签名方式。郑金妹登入中国建设银行电子系统的方式为双方认可的身份认证方式，凡通过的该身份认证方式后的操作均视为郑金妹本人（或其授权代理人）所为，郑金妹承诺对由此产生的法律后果责任。建设银行平潭分行为实现债权而实际产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师代理费等）均由郑金妹承担。上述合同签订当日，郑金妹分别申请支用贷款17000元、15000元和8700元，建设银行平潭分行已发放了对应款项。上述贷款到期后，郑金妹均未归还。截至2019年9月9日，郑金妹尚欠建设银行平潭分行借款本金40700元、利息5689.88元，本息合计暂计46389.88元。 另查明，2015年5月22日，中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行变更为中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行。 本院认为，本案各方当事人之间的合同关系依法成立有效，郑金妹未能按合同约定按时足额还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。建设银行平潭分行有权依合同约定要求郑金妹立即偿还尚欠全部借款本金40700元及利息（包括罚息、复利），但前述利息累计不得超过年利率24%，超出部分不予保护。 郑金妹经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑金妹应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行借款本金40700元及利息（利息包含罚息、复利，根据合同约定计至款项还清之日止，但累计不得超过年利率24%）； 二、驳回中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费960元，减半收取计480元，由郑金妹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  李维 二〇一九年十二月四日 法官助理陈捷 书记员林婷