湖南省资兴市人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘1081刑初295号公诉机关湖南省资兴市人民检察院。被告人彭志成，男，1970年1月7日出生于湖南省郴州市苏仙区，汉族，小学文化，无业，住湖南省郴州市苏仙区。2008年3月14日因犯故意伤害罪被湖南省郴州市苏仙区人民法院判处有期徒刑六年，2013年7月12日刑满释放。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年4月28日被湖南省资兴市公安局取保候审。2019年7月3日被湖南省资兴市公安局刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于湖南省资兴市看守所。指定辩护人刘园，湖南春立律师事务所律师。湖南省资兴市人民检察院以资检公诉刑诉（2019）279号起诉书指控被告人彭志成犯骗取贷款罪，于2019年12月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。湖南省资兴市人民检察院指派检察员李臻出庭支持公诉。被告人彭志成及指定辩护人刘园到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2014年8月，被告人彭志成通过其朋友胡某的介绍，认识了外号叫“叫哥”的永兴籍男子，“叫哥”找到彭志成要求彭志成用本人的身份信息帮湖南锦源盛世投资担保公司黄某（在逃）去银行贷款，并承诺贷款成功后除花费外，再给予人民币5000元的酬劳，彭志成答应后，于2014年9月3日先按黄某要求到资兴市工商局办理名为“资兴市志成建材经营部”个体营业执照。2014年9月4日湖南锦源盛世投资担保公司驻郴州业务员田某与彭志成一起向资兴市农村信用合作联社（现简称为“资兴市农商银行”）提交贷款所需资料，由彭志成以借款人身份签名申请贷款人民币950万元，其申请理由为：彭志成于2014年2月与郴州市郴江建筑有限公司签订了《建设工程内部承包合同书》，合同总造价为人民币2000万元，总投资约为人民币约1550万元，自筹人民币600万元，资金缺口人民币950万元，特申请贷款人民币950万元，并提交相关工程资料及贷款抵押资料。2014年11月4日，资兴市农村信用合作联社的工作人员到长沙市找到全某夫妇核实抵押事项，并与彭志成签订期限三年借款人民币950万元的正式合同。同年11月14日批准彭志成申请贷款人民币950万元，当日，田某按照黄某的指示，带彭志成来到资兴市农村信用合作联社营业部将人民币950万元借款转入彭志成办理的信用社银行卡（账号：90×××11）中，彭志成将该笔资金按黄某的要求以向郝某武购建材的名义汇款至招商银行长沙松桂园支行郝某武的账户上（卡号：62×××32）。次日，黄某将人民币5000元报酬以现金存入彭志成的个人工商银行卡上（卡号：62×××12）。2014年11月17日，郝某武将此950万元经江丽娟、岳某等人转账至黄某掌控的湖南省锦源盛世投资担保公司使用。2015年7月19日，资兴市农村信用合作联社从彭志成提供的湖南锦源盛世投资担保公司账户内划扣最后一笔人民币24.556794万元贷款利息后，黄某因经营不善出逃国外。2015年9月6日，资兴市农村信用合作联社向资兴市人民法院提起民事诉讼，要求彭志成偿还贷款本息，同时要求全某夫妇承担连带责任。全某夫妇以为黄某提供担保是被黄某所骗，并向公安机关报案。2016年8月9日，资兴市人民法院以（2015）资民二初字第590号裁定该案中止审理，并于同年8月12日移送至资兴市公安局。经侦查核实，贷款申请人彭志成提交至资兴市农村信用合作联社的贷款资料：湖南省建设工程施工合同，工程质量保证书，补充协议（委托代理人为彭志成签名），建设工程内部承包合同书（承包方为彭志成签名），建材订购合同。以上贷款资料均为虚假。截止至2019年11月29日，共计给资兴市农商银行造成本金人民币950万元，利息543.90万元，合计人民币1493.90万元的经济损失。为证明上述指控，公诉机关在法庭上宣读并出示了接报案登记表、立案决定书、取保候审决定书、检察建议书、同意移送机关撤回通知书、案件移送函、在逃人员登记表、拘留证、逮捕证、户籍证明、抓获经过、房产买卖合同、房权证复印件、由郴州市搏宇诚电子有限公司、郴州市郴江建筑有限公司提供的《湖南省建设工程施工合同（郴州市搏宇城生活配套1＃、2＃用房）》、《工程质量保证书》、《补充协议》、彭志成申请贷款资料、彭志成工商银行流水、郝某武招商银行流水、民事裁定书、民事诉状、综合材料等书证；证人全某、李某、段某、陈某、胡某、田某、邹某、岳某的证言；资兴市农商银行财产损失说明；被告人彭志成的供述和辩解；辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人彭志成明知其本人未承揽任何工程，为谋取个人利益，以借款申请人身份，使用伪造贷款资料骗取金融机构贷款，逾期不还，并给金融机构造成重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一款规定，构成骗取贷款罪。被告人彭志成在判处有期徒刑以上刑罚执行完毕五年内又故意犯罪，系累犯，应适用《中华人民共和国刑法》第六十五条规定，依法应当从重处罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请依法判处。被告人彭志成对公诉机关的指控没有异议。指定辩护人刘园提出以下辩护意见，被告人彭志成有自首情节，系从犯，请求从轻处罚。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。本院认为，被告人彭志成明知其本人未承揽任何工程，为谋取个人利益，以借款申请人身份，伙同他人使用伪造贷款资料骗取金融机构贷款，逾期不还，并给金融机构造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。在共同骗取贷款犯罪中，被告人彭志成积极实施犯罪，起了主要作用，系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人彭志成到案后如实交代了其犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人彭志成因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，系累犯，依法应当从重处罚。指定辩护人所提被告人彭志成有自首情节，系从犯的辩护意见与本院查明事实不符，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十五条第一款、第六十七条第三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定，判决如下：一、被告人彭志成犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年；并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年7月3日起至2022年7月2日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）二、继续追缴被告人彭志成贷款本金人民币950万元及相应利息，发还被害单位资兴农商银行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。（本页无正文）审 判 长  张 华人民陪审员  何谷平人民陪审员  李凤江二〇一九年十二月二十六日书 记 员  陈 英附本案适用的法律条文如下：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪除外。前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：（一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决；（二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决；（三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。