福建省长汀县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0821刑初29号 公诉机关长汀县人民检察院。 被告人谢碧华，女，1969年5月11日出生于福建省长汀县，汉族，初中文化，原长汀县汀州医院职工，户籍地和居住地为长汀县。2015年8月20日因犯挪用公款罪被长汀县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑五年。因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年9月14日被长汀县公安局刑事拘留，同年10月22日经长汀县人民检察院院决定，次日由长汀县公安局执行逮捕。2017年10月8日经龙岩市看守所送往龙岩市第一医院治疗。2017年10月19日被取保候审。2019年1月24日，由本院决定并由长汀县公安局执行取保候审。现在长汀县汀州医院康复治疗。 辩护人李金秀，福建省矩圆律师事务所律师（长汀县法律援助中心指定）。 被告人谢碧华被控信用卡诈骗罪一案，长汀县人民检察院以汀检公刑诉【2016】169号起诉书向本院提起公诉，被告人谢碧华不服本院一审判决提起上诉，龙岩市中级人民法院于2018年12月25日裁定发回重审。本院于2019年1月14日新组成合议庭，于同年11月27日公开开庭审理。长汀县人民检察院指派检察员晏兴亮出庭支持公诉，被告人谢碧华及辩护人李金秀到庭参加诉讼。期间，因被告人谢碧华身患疾病无法到庭及公诉机关、辩护人申请延期审理等原因延期审理。现已审理终结。 长汀县人民检察院指控： 2011年10月至2014年3月间，被告人谢碧华先后向中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行、中国工商银行股份有限公司长汀支行、中国农业银行股份有限公司长汀支行办理信用卡四张（其中邮政储蓄银行长汀县支行信用卡一张，卡号为：62×××72；工商银行长汀支行信用卡二张，卡号分别为：62×××13、42×××53；农业银行长汀支行信卡一张，卡号为：62×××87）。2014年11月间，上述银行发现被告人谢碧华持有的信用卡透支金额已逾期未还款，便通过人工电话、系统短信向被告人谢碧华进行催收，但被告人谢碧华均无还款。中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行等银行又通过催告函催收、上门催收等方式进行催收还款，并分别于2015年2月2日通过《闽西日报》刊登信用卡催收公告，截止2015年9月9日，四张信用卡累计透支本金共计人民币174000.21元。 2015年9月14日，被告人谢碧华自动向长汀县公安局经济犯罪侦查大队投案，到案后如实供述了自己的罪行。 公诉机关为证明指控的事实，提供了以下证据： 1、长汀县公安局出具的受案登记表、常住人口基本信息、违法犯罪嫌疑人前科证明表、刑事判决书、民事判决书、借条、到案经过、要求立案侦查报告、办理信用卡相关资料、信用卡交易流水、信用卡催收公告、电话催收记录、催告函、催收通知书、催收照片等书证； 2、被告人谢碧华的供述和辩解。 公诉机关认为： 被告人谢碧华以非法占有为目的，恶意透支人民币共计174000.21元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第四款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。但被告人谢碧华在缓刑考验期内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依据《中华人民共和国刑法》第七十条的规定，应当撤销缓刑。 被告人谢碧华对指控无意见，自愿认罪。 辩护人辩称： 被告人谢碧华主观上不具有非法占有的目的，而且发卡银行未进行两次有效催收，谢碧华的透支行为不应被认定为“恶意透支”： （1）被告人谢碧华办卡初期正常使用信用卡，因资金链出现问题致无力还款，无非法占有的主观故意。 （2）邮储银行长汀支行的催收行为，其中人工电话催收记录显示为无人接听，即使有接听亦无法确定接听时间，不能认定为有效催收；二张人工上门催收照片无法确定拍照时间，不能排除为同一天拍照；公告催收，因被告人谢碧华并未失联，谢碧华表示不知悉公告催收事宜，不能认定为有效催收。 （3）农业银行长汀支行的催收行为，其中电话催收记录显示为本人接听，但无电话录音等其他证据印证，内容及时间的真实性无法确认；人工催收照片中仅有银行工作人员，无法证明其真实性；两次书面催收间隔时间小于30日，依法视为一次催收。 （4）工商银行长汀支行的催收行为，其中短信催收方式只是一般性的提醒内容不应认定为催收行为；人工电话催收记录无电话录音等其他证据印证，内容及时间的真实性无法确认；公告催收，因被告人谢碧华并未失联，谢碧华表示不知悉公告催收事宜，不能认定为有效催收；两次书面催收间隔时间小于30日，依法视为一次催收。 经审理查明： 1、2011年10月，被告人谢碧华向中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀支行（下称邮储银行长汀支行）申办了卡号为62×××72、额度为3.9万元的信用卡并开始刷卡消费（账单日为每月的20日、还款日为每月10日），于2014年10月10日形成逾期。2014年11月至2015年2月期间，该行以电话、上门及公告催收的方式进行催收，形成二次以上有效催收。该行于2015年8月28日报案，长汀县公安局于2015年9月2日立案侦查，截止该日，尚欠透支本金20508元，后未再归还。 2、2010年1月被告人谢碧华向中国工商银行股份有限公司长汀支行（下称工商银行长汀支行）申办了卡号为42×××53、额度为1万元的信用卡，同年3月开始刷卡消费（账单日为每月的1日、还款日为每月25日）。谢碧华于2014年10月25日形成逾期。2012年11月被告人谢碧华向工商银行长汀支行申办了卡号为62×××13、额度为10万元的信用卡，同年3月开始刷卡消费（账单日为每月的1日、还款日为每月25日）。谢碧华于2014年10月25日形成逾期。2014年6月27日至2015年1月20日期间，该行以系统语音电话、系统短信、人工电话及催收函等方式进行催收，二张逾期还款信用卡均形成二次以上有效催收。该行于2015年9月8日报案，长汀县公安局于2015年9月9日立案侦查。截止该日，二张信用卡尚欠透支本金计79636.65元，后未再归还。 3、2014年3月，被告人谢碧华向中国农业银行股份有限公司长汀支行（下称农业银业长汀支行）申办了卡号为62×××87、额度为3万元的信用卡，次月开始刷卡消费（账单日为每月的7日、还款日为每月1日）。谢碧华于2014年11月3日形成逾期。2015年4月17日至2015年7月30日期间，该行以电话、上门催收及催收函等方式进行催收，形成二次有效催收。该行于2015年9月11日报案，长汀县公安局于2015年9月14日立案侦查。截止该日，尚欠透支本金计28563.90元，后未再归还。 2015年9月14日，被告人谢碧华自动向长汀县公安局经侦大队投案，到案后如实供述其罪行。 2015年8月20日，被告人谢碧华因犯挪用公款罪被本院判处有期徒刑三年，缓刑五年。 上述事实，有以下经庭审举证质证并经本院确认的证据证实： （一）立案情况 长汀县公安局出具的《受案登记表》、立案决定书、邮蓄银行长汀县支行、工商银行长汀支行、农业银行长汀支行要求立案侦查的报告，证明： 1、邮储银行长汀县支行于2015年8月28日报案称被告人谢碧华信用卡诈骗，长汀县公安局于2015年9月2日立案侦查。 2、工商银行长汀支行于2015年9月8日报案称被告人谢碧华信用卡诈骗，长汀县公安局于2015年9月9日立案侦查。 3、农业银行长汀支行于2015年9月11日报案称被告人谢碧华信用卡诈骗，长汀县公安局于2015年9月14日立案侦查。 （二）信用卡透支情况及催收情况 1、邮储银行办卡及透支情况 申办信用卡相关材料、卡号为62×××72的邮政银行卡交易明细、逾期欠款的说明，证明： 2011年10月，被告人谢碧华向邮储银行长汀支行申办了卡号为62×××72、额度为3.9万元的信用卡并开始刷卡消费（账单日为每月的20日、还款日为每月10日）。谢碧华于2014年10月10日形成逾期。至公安机关刑事侦查立案时透支本金额计88858元，归还金额计68350元，尚欠逾期本金20508元。。 2、邮储行银催收情况 邮储银行长汀支行提供的电话催收流水记录一份、银行工作人员催收照片三张、信用卡催收公告一份，证明： （1）2014年12月5日至30日，该行10次电话联系被告人谢碧华，其中2014年12月10日联系上但不说话；12月23日电话联系信用卡推广人（许某，152××××4858），后推广人回电称已联系上卡主（谢碧华），卡主涉民间借贷（纠纷），尽量催（还款）。 （2）2014年11月12日、2015年4月6日、5月8日，邮储银行工作人员到谢碧华单位汀州医院对其进行催收还款的情况。其中一张为银行工作人员在被告人谢碧华工作单位汀州医院办卡收费处照片，银行工作人员备注“2014年11月12日上门持卡人单位，持卡人近期不上班”，另二张为银行工作人员与被告人谢碧华在被告人谢碧华工作单位的同框照片，银行工作人员分别备注“2015年4月6日见到持卡人本人，答应还最小还款额”、“2015年5月8日上门持卡人单位见到持卡人，答应能还多少算多少”。 （3）2015年2月2日，邮储银行长汀支行在闽西日报刊登信用卡催收公告对谢碧华进行催收还款。 3、工商银行办卡及透支情况 申办信用卡相关材料、信用卡交易明细、信用卡查询记录、透支本金及还款金额明细，证明： （1）2010年1月被告人谢碧华向工商银行长汀支行申办了卡号为42×××53、额度为1万元的信用卡，同年3月开始刷卡消费（账单日为每月的1日、还款日为每月25日）。谢碧华于2014年10月25日形成逾期。透支本金额计275211.4元，归还金额计270137.38元，形成逾期本金5074.02元。 2012年11月被告人谢碧华向工商银行长汀支行申办了卡号为62×××13、额度为10万元的信用卡，同年3月开始刷卡消费（账单日为每月的1日、还款日为每月25日）。谢碧华于2014年10月25日形成逾期。至公安机关刑事侦查立案时透支本金额计560392.63元，归还金额计485830元，尚欠逾期本金74562.63元。 两张信用卡形成逾期本金计79636.65元。 4、工商银行催收情况 电话、短信催收流水记录、牡丹卡个人透支逾期还款催告函二份，证明： （1）2014年6月27日至2015年1月20日，该行通过系统语音电话、系统短信、人工电话进行催收（谢碧华电话158××××9457），根据流水记录备注，其中通过系统短信分别于2014年11月2日、2014年12月2日、2015年1月2日、2015年3月2日、2015年4月2日催收62×××13号码和42×××53号码信用卡透支款各5次（备注短信内容包括信用卡号、透支金额、要求还款及不还款将构成恶意透支将依法追究刑事责任等内容）；系统语音电话催收62×××13号码信用卡透支款7次；人工电话催收9次，2014年12月8日备注“单位电话05978××××2，催收结果：同意还款，备注：持卡人同意2014.12.14还款”。 （2）工商银行长汀支行工作人员分别于2015年1月5日、19日针对62×××13和42×××53信用卡书面向谢碧华进行催收还款，被告人谢碧华在催告函上签字。 5、农业银行办卡及透支情况 申办信用卡相关材料、信用卡交易流水、账户信息明细、透支本金及还款金额明细，证明： 2014年3月，被告人谢碧华向农业银行长汀支行申办了卡号为62×××87、额度为3万元的信用卡，次月开始刷卡消费（账单日为每月的7日、还款日为每月1日）。谢碧华于2014年11月3日形成逾期。至公安机关刑事侦查立案时透支本金额计64462.90元，归还金额计35900元，尚欠逾期本金28562.90元。 6、农业银行催收情况 农业银行长汀支行提供的电话催收流水记录一张、催收还款照片一张、金穗贷记卡透支催收通知书，证明： （1）2015年4月17日至2015年6月15日，该行13次电话联系被告人谢碧华，其中2015年5月4日备注为本人接听，因外面欠了很多钱没钱还；其余备注未能联系上。 （2）2015年5月26日银行工作人员在汀州医院大门口的照片，备注“到达持卡人工作单位，在汀州医院的洗衣房做事，外债欠了很多。我方施压让其尽快还款”。 （3）2015年7月10日、7月30日，该行向被告人谢碧华二次书面催收，设谢碧华本人在催收通知书上签字。 （三）被告人谢碧华的供述与辩解： 我先后在工商银行长汀支行办理了一张信用卡、农业银行长汀支行办理了一张信用卡、中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行办理了一张信用卡，共三张信用卡。具体我记不清楚办了几张信用卡了，以银行的数据为准。 我邮储的信用卡在套取现金后，也借给了江某，他拿去购买了一辆摩托车，其他的钱他说拿去周转，这张信用卡也做了分期还款，每个月由江某去归还，结果他没还几个月就没还了，这张信用卡是在2014年11月份就没有归还了，于是产生了逾期。邮储的工作人员在信用卡产生逾期后跟我打四、五次的催收电话（就原先预留的手机号码），在2015年8份的时候他们有人到我单位到向我催收，当时跟他们商量每个月还500元的欠款，当时他们是同意这么做的，他们有没有用报纸公告的方式催收我就不知道了。 我农行的信用卡在套取现金后，也借给了江某，当时他说拿去资金周转一下，这张信用卡也做了分期还款，每个月由江某去归还，结果他没还几个月就没还了，这张信用卡是在2014年11月份就没有归还了，于是产生了逾期。农行的工作人员在信用卡产生逾期后跟我打四、五次的催收电话（就原先预留的手机号码），在2015年6、7月份的时候他们有人到我单位到向我催收，当时也签了催收函，他们有没有用报纸公告的方式催收我就不知道了。 我工行的两张信用卡在套取现金后，借给了江某，当时说借给他每个月2分的利息，当时是做了分期还款，每个月由江某去归还，结果他没还几个月就没还了，这两张信用卡是在2014年8、9月份就没有归还了，于是产生了逾期。工行的工作人员在2015年1、2月份有到我单位来催款，当时还签了催收函，其他就跟我打过几次催收的电话（就原先预留的手机号码），他们有没有用报纸公告的方式催收我就不知道了。 这三家银行信用卡的钱都有套出来借给江某使用，2009年至2011年期间，我累计借了80多万元给江某，借了十多万元给江金保，借出去的钱拿不回来，所以就还不起了。2012、2013年的时候，我因帮他人提供借款担保，被他人起诉到法院去，然后开始有人到法院诉我还款（我有向他人借款）。 （四）被告人谢碧华的财务状况 1、（1997）汀城民初字第26号调解书、（2012）汀民初字第2608号民事判决书、（2014）汀民初字第2301号民事判决书、（2014）汀民初字第2651号民事判决书、（2015）汀民初字第1号民事调解书、（2015）汀民初字第635号民事判决书、（2015）汀民初字第734号民事判决书以及被告人谢碧华本人提供的借条7张，证明： 被告人谢碧华欠下巨额债务无法归还，债权无法收回的情况。 2、（2014）汀民初字第734号民事判决书，证明： 判决书确认谢碧华以自己名义办理了信用额度为10万元的信用卡一张，信用总额度为3万元的中国银行信用卡二张，信用额度为3.9万元的邮政银行信用卡一张，信用额度为2.5万元的交通银行信用卡一张，以其丈夫陈某的名义办理了信用总额度为15万元的工商银行信用卡三张、信用总额度为4万元的中国银行信用卡二张、信用额度为3万元的农业银行信用卡一张、信用额度为3.9万元的邮政储蓄信用卡一张，信用额度为9万元的交通银行信用卡一张，均由谢碧华管理和使用。 2、（2015）汀刑初字第204号刑事判决书，证明： 判决书确认2012年8月至2015年2月间，以后次挪用款项归还前次挪用款项的方式挪用公款，案发时未还数额164353.43元。 （五）综合部分 1、被告人谢碧华的户籍证明，证明 被告人的基本身份情况，被告人谢碧华于1969年5月11日出生，已达完全刑事责任年龄的情况。 2、长汀县公安局出具的违法犯罪嫌疑人有无违法犯罪经历证明表、本院（2015）汀刑初字第204号刑事判决书，证明： 被告人谢碧华于2015年8月20日因犯挪用公款罪被本院判处有期徒刑三年，缓刑五年以及未因本罪被羁押的情况。 3、被告人谢碧华的拘留证、逮捕证、取保候审定书，证明： 被告人谢碧华因涉嫌信用卡诈骗罪于2015年9月14日被长汀县公安局刑事拘留，同年10月22日经长汀县人民检察院院决定，次日由长汀县公安局执行逮捕。2017年10月8日经龙岩市看守所送往龙岩市第一医院治疗。2017年10月19日被取保候审。2019年1月24日，由本院决定并由长汀县公安局执行取保候审。 4、长汀县公安局出具的到案经过，证明： 2015年9月14日，被告人谢碧华自动向长汀县公安局经侦大队投案的情况。 本院认为： 邮储银行长汀支行电话催收流水记录记录了两次到达被告人谢碧华的电话催收发生于2014年12月10日、23日，被告人谢碧华承认接听过该行四五次的催收电话，因银行记录的到达谢碧华的催收电话为同一催收周期（30日内），依法认定为一次有效催收。邮储银行工作人员催收照片三张，其中备注为2015年4月6日和5月8日的银行工作人员与被告人谢碧华同框的照片，即使辩护人提出的不能排除照片为同一天所拍而人为备注为不同时间，但至少可以认定为一次有效催收。被告人谢碧华的邮政银行信用卡透支款项距离刑事立案时间2015年9月2日经二次有效催收后超过三个月未归还，综合被告人申办信用卡透支款项用于放贷用途及当时的财务状况，依法认定为恶意透支。根据发卡银行的交易明细及逾期欠款的说明统计恶意透支金额为20508元。 工商银行长汀支行电话催收流水记录记录了系统催收短信于分别于2014年11月2日、2014年12月2日、2015年1月2日、2015年3月2日、2015年4月2日发送到被告人谢碧华办卡预留的联系手机电话，2014年12月8日人工催收电话到达被告人谢碧华，被告人谢碧华亦供认接到过该行的催收电话；该行还于2015年1月5日、19日向被告人谢碧华送达催收函且到达签收；足以证明该行进行过两次以上的有效催收。被告人谢碧华的工商银行信用卡透支款项距离刑事立案时间2015年9月9日经二次以上有效催收后超过三个月未归还，综合被告人申办信用卡透支款项用于放贷用途及当时的财务状况，依法认定为恶意透支。根据发卡银行的交易明细及分类账单统计恶意透支金额为79636.65元 农业银行长汀支行提供的电话催收流水记录记录了2015年5月4日催收电话到达被告人谢碧华，被告人谢碧华亦供认接到过该行的催收电话，可以认定为一次有效催收。2015年7月10日、7月30日，该行向被告人谢碧华二次书面催收，谢碧华本人在催收通知书上签字，但因该二次催收发生于同一催收周期（30日内），依法认定为一次有效催收。虽二次书面催收均距公安机关刑事立案时间2015年9月14日不足三个月的时间，但在立案后被告人谢碧华有还款机会未履行还款，截止法院庭审结束之日已历时四年多仍未还款，综合被告人申办信用卡透支款项用于放贷用途及当时的财务状况，依法认定为恶意透支。根据发卡银行的交易明细及分类账单统计恶意透支金额为28562.90元。 关于辩护人提出的本案电话催收无法确认真实性及短信催收仅为提示不构成有效催收的意见。本院认为，发卡银行的多次电话催收，其中记录为到达被告人谢碧华的电话催收，虽无电话录音，但可与被告人谢碧华本人的供述相互印证，可以采信。催收的短信具备了催收信用卡透支款项的必要内容，辩护人提出的仅是提示还款不构成催收的意见与事实不符，不予采纳。 关于辩护人提出被告人谢碧华无非法占有主观故意的意见。本院认为，被告人谢碧华债权债务纠纷缠身，明知无还款能力，仍大量透支用于放贷，无法归还，符合最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的第六条规定“以非法占有为目的”的恶意透支。辩护人该辩护意见不予采纳。 被告人谢碧华以非法占有有为目的，恶意透支信用卡本金计128707.55元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。被告人谢碧华自动投案，到案后如实供述罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人谢碧华在缓刑考验期内发现还有其他罪没有判决，依法应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决后，予以并罚。 综上，根据被告人的犯罪事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第六十一条、第六十七条第一款、第四十五条、第七十七条、第六十九条、第四十七条、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条的规定，判决如下： 一、撤销本院（2015）汀刑初字第204号刑事判决书“被告人谢碧华犯挪用公款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年”的缓刑部分； 二、被告人谢碧华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。与前罪挪用公款罪数罪并罚，总和刑期四年，并处罚金人民币二万元。决定执行有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币二万元，罚金限于判决生效后三日内缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。） 三、责令被告人谢碧华退出违法所得人民币一十二万八千七百零七元五角五分，发还被害人。 （中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行20508元，中国工商银行股份有限公司长汀支行79636.65元，中国农业银行股份有限公司长汀县支行28562.90元。） 如果不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄田火 人民陪审员  邹忠卿 人民陪审员  丘助杰 二〇一九年十二月二十六日 法官助理陈吉 书记员赖庆荣 附注：本案引用的法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十一条【量刑的一般原则】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第七十七条【缓刑的撤销及其处理】被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。 第六十九条【数罪并罚的一般原则】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第四十七条【有期徒刑刑期的计算与折抵】有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 -1-