福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初4170号 原告：漳浦县农村信用合作联社，住所地漳浦县绥安镇朝阳路64号，统一社会信用代码91350623490208911U。 法定代表人：何清忠，该联社理事长。 委托诉讼代理人：陈鸣鸿，男，漳浦县农村信用合作联社员工。 被告：张庆伟，男，1964年12月15日出生，汉族，住漳浦县。 被告：李志伟，男，1965年5月26日出生，汉族，住漳浦县。 被告：许丽芳，女，1965年11月9日出生，汉族，住漳浦县。 原告漳浦县农村信用合作联社（以下简称漳浦县信用社）与被告张庆伟、李志伟、许丽芳信用卡纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告漳浦县信用社的诉讼代理人陈鸣鸿到庭参加诉讼，被告张庆伟、李志伟、许丽芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 漳浦县信用社向本院提出诉讼请求：1、判令张庆伟归还借款本金295825.67元及截至2019年5月21日尚欠的利息22408.87元、违约金4041.84元，并支付自2019年5月22日起至还清款项之日止，按月利率10.5‰计算的利息及按最低还款额未偿还部分5%计算的违约金；2、判决李志伟、许丽芳对张庆伟的上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2015年7月27日张庆伟向漳浦县信用社申请办理普惠金融卡，申请信用额度为300000元，经漳浦县信用社审批后，漳浦县信用社于2015年8月6日向张庆伟发放福万通普惠金融卡1张，卡号为：62×××05，授信额度为300000元，期限自2015年8月6日至2018年8月5日，借款约定的月利率为12‰，按日计息、按月付息，若逾期还款应按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。李志伟、许丽芳与漳浦县信用社签订《不可撤销担保函》，李志伟、许丽芳愿意对张庆伟上述债务承担连带偿还责任。2018年10月30日，张庆伟向漳浦县信用社申请普惠金融卡续卡，李志伟、许丽芳向漳浦县信用社出具《普惠金融卡续卡担保声明书》，同意继续对张庆伟申请的普惠金融卡债务提供连带责任保证担保，续卡的授信额度为295000元、月利率为10.5‰，按日计息、按月付息，若逾期还款应按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。张庆伟在使用普惠金融卡进行取现后未能遵守《福万通普惠金融卡用卡声明书》的约定，于2018年12月19日逾期归还利息及违约金，经漳浦县信用社多次催讨，张庆伟至今未能归还。 张庆伟、李志伟、许丽芳均未作答辩。 漳浦县信用社围绕诉讼请求依法提交如下证据：1、福万通普惠金融卡申请表、领用合约、审批表各1份，证明被告张庆伟于2015年7月27日向漳浦县信用社申请办理福万通普惠金融卡，申请授信额度30万元，期限自2015年8月6日至2018年8月5日，借款月利率为12‰的事实；2、不可撤销担保函、承诺书各1份，证明李志伟、许丽芳为张庆伟的普惠金融卡债务提供担保的事实；3、续卡申请审批表、续卡担保声明书、分期还款协议各1份，证明张庆伟于2018年10月30日向漳浦县信用社申请办理续卡手续，李志伟、许丽芳自愿继续对张庆伟的上述信用卡债务提供连带保证责任，续卡授信额度为295000元，双方约定的月利率为10.5‰；4、普惠金融卡账户交易明细，证明截至2019年5月21日，张庆伟尚欠借款本金295825.67元、利息22408.87元、违约金4041.84元的事实。 本院认证如下：因张庆伟、李志伟、许丽芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃对上述证据质证的权利；上述证据有张庆伟、李志伟、许丽芳的签名及捺印，证据的真实性，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年7月27日，张庆伟向漳浦县信用社申请办理信用卡（福万通普惠金融卡）一张，经漳浦县信用社审核后，漳浦县信用社于2015年8月11日向张庆伟发放福万通普惠金融卡1张，卡号为：62×××05，授信额度为30万元，期限为三年，自2015年8月6日起至2018年8月5日止，月利率为12‰；张庆伟承诺愿意遵守《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社、联合社福万通普惠金融卡章程》等领用合同的各项规则，根据《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》第二条约定：乙方（指发卡行）核准发给甲方（指贷记卡申请人）福万通普惠金融卡后，甲方应按照规定依法缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社、联合社、福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。第四条约定：福万通普惠金融卡有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。如甲方中途停止使用普惠金融卡，需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还乙方，并办理销卡手续。第五条约定：乙方每月定期向甲方寄发对账单（含电子账单），并列明甲方账户截止通知日的透支余额（或存款余额）、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。甲方应及时对账，如有疑问应及时向乙方提出。甲方超过到期还款日未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项，甲方已支付分期付款手续费不作返还，乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均由甲方承担。 《福建省农村信用社联合社福万通金融卡章程》第六条约定：最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。第三十三条约定，各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定；第三十四条约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四十一条约定：按双方约定的方式、按月向持卡人提供对账单，并列明持卡人账户截止账单日的透支金额（或溢缴款余额）、交易明细、可用信用额度、最低还款额和到期还款日；但若自上月账单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或各行社已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供对账单。 李志伟、许丽芳向漳浦县信用社出具的“不可撤销担保函”上载明，李志伟、许丽芳自愿对持卡人张庆伟福万通普惠金融卡（卡号：62×××05）项下的债务提供连带责任保证担保，保证担保的范围：福万通普惠金融卡账户上透支的本金、利息、年费、超限费、滞纳金、实现债权的费用等；保证担保期间：自福万通普惠金融卡账户上债务到期之次日起两年。 2018年10月30日，张庆伟向漳浦县信用社申请续卡，经漳浦县信用社审批后，漳浦县信用社同意给予张庆伟续卡,授信额度变更为295000元，月利率为10.5‰，期限为三年，自2018年8月6日至2021年8月5日，按日计息、按月付息，若逾期还款应按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金。同日，张庆伟向漳浦县信用社出具《福万通普惠金融卡用卡声明书》，张庆伟承诺如违反领用合约及有关规定，连续逾期2期以上或者累计逾期3期以上，因未还清最低还款额或其他原因可能影响债权人债权实现情形的，漳浦县信用社有权宣布债务提前到期并要求本人立即偿还所有债务。李志伟、许丽芳也向漳浦县信用社出具《普惠金融卡续卡担保声明书》，同意继续对张庆伟申请的普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。 张庆伟自2015年8月11日起使用其领用的卡号为：62×××05的福万通普惠金融卡消费、支取现金等业务，截至2019年5月21日尚欠借款本金295825.67元、利息22408.87元、违约金4041.84元。 本院认为，张庆伟申请领用福万通普惠金融卡时，承诺愿意遵守《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通金融卡章程》等领用合同的各项规则，故《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等领用合同的各项规定，对张庆伟使用普惠金融卡消费、支取现金的行为具有法律约束力，因张庆伟在使用该卡进行消费、支取现金后，未能按《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定履行还款义务，构成违约的事实，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，漳浦县信用社有权要求张庆伟按《福建省农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》的约定归还借款本息及违约金。李志伟、许丽芳作为张庆伟申请的普惠金融卡项下债务的保证人，因李志伟、许丽芳向漳浦县信用社出具的《不可撤销担保函》约定保证方式为连带责任保证，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，漳浦县信用社可以要求李志伟、许丽芳在保证担保范围内承担保证责任，李志伟、许丽芳在履行担保责任后，依法可向张庆伟追偿。张庆伟、李志伟、许丽芳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。 综上所述，漳浦县信用社请求张庆伟归还普惠金融卡项下的借款本金295825.67元及截至2019年5月21日尚欠的利息22408.87元、违约金4041.84元，并支付自2019年5月22日起至还清款项之日止，按月利率10.5‰计算的利息及按最低还款额未偿还部分5%计算违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，应予以支持。漳浦县信用社要求李志伟、许丽芳对张庆伟的涉案债务承担连带偿还责任的诉讼主张，与法相符，应予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、张庆伟应于本判决生效后十日内偿还漳浦县农村信用合作联社的福万通普惠金融卡借款本金295825.67元及截至2019年5月21日尚欠的利息22408.87元、违约金4041.84元，并支付自2019年5月22日起至还清款项之日止，按月利率10.5‰计算的利息及按最低还款额未偿还部分5%计算的违约金； 二、李志伟、许丽芳应对张庆伟的上述债务承担连带偿还责任，并在承担保证责任后，可依法向张庆伟追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6134.10元，由张庆伟、李志伟、许丽芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  林文波 人民陪审员  郑素桂 人民陪审员  蔡艺琴 二〇一九年十二月九日 书 记 员  苏 彦 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。