重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初25887号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，职务董事长。 委托诉讼代理人：刘长伟，重庆钜沃律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴逐流，重庆钜沃律师事务所律师。 被告：阎鹏宇，男，1979年7月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告阎鹏宇保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法由审判员肖雯雯独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人吴逐流到庭参加了诉讼。被告阎鹏宇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计105578.25元（包括本金103416.87元、利息1972.18元、罚息189.2元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计6263.4元；3、判令被告向原告支付违约金85412.8元（违约金以保险理赔款105578.25元为基数，自2016年8月15日起按照每日千分之一的标准暂计至2019年1月22日，实际主张至款项还清之日止）；4、本案律师费和诉讼费由被告承担。审理中，原告平安财保公司将第3项诉讼请求变更为：3、判令被告向原告支付违约金85412.8元（违约金以保险理赔款105578.25元为基数，自2016年11月3日起按照年利率24%的标准暂计至2019年1月29日，实际主张至款项还清之日止），并明确表示放弃主张律师费。事实和理由：2015年7月15日，原、被告双方签署了《个人保险保证借款合同》，被告阎鹏宇向重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重庆银行解放碑支行）借款150000元，借款利率每年6.65%，借款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行解放碑支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.15%。2015年7月15日，重庆银行解放碑支行按照借款合同约定向被告发放150000元的贷款。但自2016年8月15日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年11月3日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行解放碑支行进行理赔，理赔金额为105578.25元，重庆银行解放碑支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不偿还理赔款项和未付保费。因此，截至起诉之日，被告除未付理赔款和保费外，还应向原告支付违约金。为维护合法权益，原告提起诉讼。 被告阎鹏宇未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年7月15日，阎鹏宇在平安财保公司投保平安个人贷款保证保险，平安财保公司向阎鹏宇签发编号为11894012600002300355的《平安个人贷款保证保险保险单》，双方约定：被保险人为重庆银行股份有限公司解放碑支行（以下简称重庆银行解放碑支行）；平安个人贷款保证保险金额为178350元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.15%，缴费日期为银行扣款之日；每月保险费金额为1725元。双方还特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年7月15日，阎鹏宇作为借款人（乙方），重庆银行解放碑支行作为贷款人（甲方），双方签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》[合同编号：（2015）年（重银解放碑支贷）字第2716号]，主要约定：阎鹏宇向重庆银行解放碑支行贷款150000元（壹拾伍万元整）；贷款期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.35%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，罚息和复利利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。注：对日偿还贷款指将贷款到期日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。合同签订当日，重庆银行解放碑支行将150000元贷款转入阎鹏宇指定银行账户，完成了贷款发放义务。重庆银行个人贷款借款借据上载明阎鹏宇的贷款到期日期为2018年7月15日，年利率为7.35%。 贷款发放后，阎鹏宇从2015年8月15日起至2016年8月9日止，向平安财保公司缴纳了2015年7月15日至2016年7月15日期间的每月保费1725元，并向重庆银行解放碑支行偿还了每期贷款本金、贷款利息和相应的罚息。阎鹏宇于2016年8月15日向平安财保公司支付了2016年7月16日至2016年8月15日期间的部分保费4.07元，于2016年9月21日向平安财保公司支付了2016年7月16日至2016年8月15日期间的部分保费0.03元之后，未再向平安财保公司支付保险费，也未按约向重庆银行解放碑支行偿还过贷款本金及利息。因阎鹏宇自2016年8月15日起逾期超过80天都没有偿还贷款本息，重庆银行解放碑支行向平安财保公司提出保险理赔。2016年11月3日，平安财保公司代阎鹏宇向重庆银行解放碑支行偿还了剩余贷款本金103416.87元、贷款利息1972.18元以及逾期罚息189.2元，共计105578.25元。截止2016年11月3日，阎鹏宇尚欠平安财保公司2016年7月16日至2016年8月15日期间的保费1720.9元（1725元-4.07元-0.03元），尚欠2016年8月16日至2016年10月15日期间的保费3450元（1725元×2个月），尚欠2016年10月16日至2016年11月3日期间的保费1092.5元（1725元×19天÷30天），前述所欠保费合计6263.4元。 本院认为，阎鹏宇与平安财保公司之间的个人贷款保证保险关系合法有效，应受法律保护。阎鹏宇与重庆银行解放碑支行签订的《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，应为有效合同，各方当事人应按合同全面履行各自的义务。重庆银行解放碑支行如约向阎鹏宇发放了贷款，阎鹏宇亦应按期向重庆银行解放碑支行偿还贷款本金及利息。截止2016年8月15日，阎鹏宇尚欠重庆银行解放碑支行贷款本金103416.87元未付。因阎鹏宇就上述贷款在平安财保公司投保了保证保险，平安财保公司在阎鹏宇逾期不偿还借款的情况下，于2016年11月3日向重庆银行解放碑支行履行了赔付义务，支付理赔款105578.25元（其中剩余贷款本金103416.87元、贷款利息1972.18元、逾期罚息189.2元），阎鹏宇应按约向平安财保公司支付上述理赔款。阎鹏宇现逾期未付，平安财保公司诉请阎鹏宇支付理赔款105578.25元，理由正当，本院依法予以支持。 按照保险单中“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30天”的约定，阎鹏宇应支付拖欠的2016年7月16日至2016年11月3日期间的保费6263.4元。对平安财保公司主张的逾期保费6263.4元，本院依法予以支持。 按照保险单中“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”的约定，阎鹏宇逾期未支付理赔款，应向平安财保公司支付违约金。虽然双方约定违约金按每日千分之一的标准计算，但原告平安财保公司主张违约金按照年利率24%计算，其请求符合法律规定，本院予以支持。因此，被告阎鹏宇应以105578.25元为基数，自2016年11月3日起按照年利率24%向原告计付违约金至款项付清之日止。 被告阎鹏宇经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉答辩及举证、质证等，视为自动放弃上述诉讼权利，由此产生不利后果，自行承担。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告阎鹏宇于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款105578.25元及违约金（以105578.25元为基数，自2016年11月3日起按照年利率24%计算至款项实际付清之日止）。 二、被告阎鹏宇于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费6263.4元。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4246元，减半收取2123元（原告已预交），由原告中国平安财产保险股份有限公司负担115元，由被告阎鹏宇负担2008元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  肖雯雯 二〇一九年十二月十九日 书记员  梁 青