河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0522民初7048号原告：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行，住所地：河南省安阳县曲沟镇北曲沟。统一社会信用代码：91410522172476021F。负责人：陈福斌，职务：行长。委托诉讼代理人：王利民，男，1976年9月30日出生，汉族，住河南省安阳市北关区。系该行营业部员工。被告：宋航，男，1988年1月4日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：王丹丹，女，1989年1月8日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。被告：宋文峰，男，1980年5月11日出生，汉族，住河南省安阳县。委托诉讼代理人：董改松，女，1981年3月19日出生，汉族，住河南省安阳县。系被告宋文峰妻子。被告：刘智慧，男，1962年1月13日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：刘自义，男，1978年4月21日出生，汉族，住河南省安阳市文峰区。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行与被告宋航、王丹丹、宋文峰、刘智慧、刘自义金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理后，公开开庭进行了审理。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行的委托诉讼代理人王利民、被告宋航、被告宋文峰委托诉讼代理人董改松、被告刘智慧到庭参加了诉讼。被告王丹丹、刘自义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告宋航、王丹丹立即偿还我行借款本金150000元并按合同约定支付从2017年12月22日开始至清偿完毕之日所欠利息和逾期期间的罚息（截至2019年11月25日利息12298元，逾期期间的罚息21135元，本息合计183433元。）2、请求被告宋文峰、刘智慧、刘自义对该笔借款承担连带清偿责任。3、本案各项诉讼费用均由被告承担。事实和理由：原告与被告宋航于2015年12月26日签订了《最高额个人借款合同》，合同约定被告宋航向原告从2015年12月26日至2018年12月25日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过15万元，被告王丹丹签署了财产共有人承诺书，承担共同偿还贷款义务。被告宋文峰、刘智慧、刘自义对宋航上述借款提供连带担保责任。2017年12月22日，被告宋航从我单位借款15万元，月利率8.3375‰，原定于2018年12月22日到期归还，借款到期后经我单位多次催收，被告拒不归还所欠贷款本息，为维护我行权益，特向安阳县人民法院提起诉讼。被告宋航辩称，没有意见。被告王丹丹未到庭，未答辩。被告宋文峰辩称，有意见。我不应承担连带责任。被告刘智慧辩称，有意见。1、原告与我签订的最高额保证合同不成立，《最高额保证合同》上第一页的“刘智慧”名字不是我签的，但最后一页上的“刘智慧”的名字是我签的。2、《最高额保证合同》上第一页是后来伪造的，和我原先签订的最高额保证合同上的第一页不一致。3、《最高额保证合同》第4页上的日期也是原告伪造的。4、上次开庭原告把我的电话写成别人的电话，恶意让别人代收，蓄意不让我出庭。被告刘自义未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年12月21日，被告宋航向河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行提交了借款申请书，申请借款15万元，期限36个月。同日，被告王丹丹向河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行提交了财产共有人承诺书，对以下事项作出承诺：“本人与宋航系夫妻关系，本人完全知晓宋航向贵行申请’金燕快贷通’贷款15万元，期限36个月，用于购面粉。同意其与贵行签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束，同时，本人承诺将现有家庭全部财产及以后新增财产与其共同承担该笔借款的偿还义务。我们保证按月结息，到期归还，自愿公证并承担一切法律责任，直到借款本息还清为止，如借款违约，我们自愿接受人民法院强制执行。”2015年12月21日，被告宋文峰、刘智慧、刘自义向原告提交了借款担保书，承诺对被告宋航的借款承担连带保证责任。2015年12月26日，河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行与被告宋航签订《最高额个人借款合同》（合同编号：19212000115120794386）。主要内容为：“贷款人：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行；借款人：宋航，借款金额：15万元整，借款用途：购面粉，还款来源：经营收入。本合同项下的贷款期限为36个月，自2015年12月26日起至2018年12月25日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会记凭证为准。本合同项下的贷款利率为固定浮动利率，即提款日基准利率上浮130%，之后每笔借据的贷款利率按提款日借据期限相对应档次的中国人民银行规定的法定贷款利率进行同比例调整执行，不分段计息。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。由刘智慧、宋文峰、刘自义提供保证担保。”2015年12月26日，河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行与被告宋文峰、刘智慧、刘自义签订了《最高额保证合同》（合同编号：19212000115120794386），被告宋文峰、刘智慧、刘自义对被告宋航的上述借款提供了连带责任保证。主要内容为：“为确保宋航与债权人在2015年12月26日起至2018年12月25日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过壹拾伍万元整。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。”2017年6月1日，河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行更名为河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行，承接原河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行债权债务。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行于2017年12月22日向被告宋航发放贷款150000元，被告宋航在借款借据上签字，该借据上约定借款期限从2017年12月22日起至2018年12月22日止。借款借据上约定利率为月利率8.3375‰。借款到期后，经原告多次催收，截止到2019年11月25日，被告宋航尚欠原告本金150000元及利息12298元、罚息21135元未归还。被告宋文峰、刘智慧、刘自义亦未履行担保义务。另查明，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行曾于2019年6月4日以宋航、王丹丹、宋文峰、刘智慧、刘自义为被告向本院起诉，后于2019年8月23日撤诉。再查明，被告宋航与被告王丹丹于2010年7月13日登记结婚，于2019年5月17日登记离婚。上为本案事实。上述事实，有原告提交的最高额个人借款合同、最高额保证合同、借款借据、借款申请书、财产共有人承诺书、婚姻信息、借款担保书、放款单、安阳银监分局文件、被告刘智慧提交快递回执单复印件以及原、被告当庭陈述予以证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟区支行与被告宋航签订的《最高额个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行依照该合同约定，向被告宋航发放贷款150000元，河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行与被告宋航已形成借款合同法律关系。根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定:“离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还。”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条:“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务。”的规定,因该贷款行为发生在被告宋航与被告王丹丹婚姻关系存续期间，且被告王丹丹向原告提交了财产共有人承诺书并在“承诺人”处有签名，该笔贷款应为被告宋航与被告王丹丹的夫妻共同债务，故被告宋航与被告王丹丹应共同履行还款义务。被告宋文峰、刘智慧、刘自义对该笔借款提供了连带责任担保，应当承担连带保证责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告宋航、王丹丹追偿。因河南安阳商都农村商业银行股份有限公司曲沟支行更名为河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行，故原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行要求被告宋航与被告王丹丹归还借款本金并支付利息，要求被告宋文峰、刘智慧、刘自义承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，予以支持。被告刘智慧的辩解意见均未提供充分证据，原告亦不认可，故对其抗辩理由本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告宋航、王丹丹于本判决生效后十日内返还原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司殷都区支行借款本金150000元并支付利息（利息从2017年12月22日起至2019年11月25日止，利息12298元、罚息21135元；自2019年11月26日起至借款本金付清之日止的利息按照月利率8.3375‰计算，罚息按照月利率12.50625‰计算）；二、被告宋文峰、刘智慧、刘自义对上述第一项负连带责任，被告宋文峰、刘智慧、刘自义承担保证责任后，有权向被告宋航、王丹丹追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3969元，减半收取计1984.5元，由被告宋航、王丹丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  初蓓佳二〇一九年十二月二十三日书记员  李阳岩