江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0724民初4504号原告：江苏灌南农村商业银行股份有限公司，住所地灌南县新安镇人民路29号。法定代表人:孙建明，该公司董事长。委托诉讼代理人：江登华、高一翔，该公司职员。被告：杨树同，男,1973年3月24日生，汉族，居民，住灌南县。被告2：倪银林(杨树同之妻),1976年1月9日生，汉族，居民，住址同上。（未到庭）原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司（下称灌南农商行）与被告杨树同、倪银林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告灌南农商行的委托诉讼代理人高一翔到庭参加诉讼；被告杨树同、倪银林经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告灌南农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杨树同、倪银林共同归还贷款本金45万元及利息，并承担本案诉讼费。2、判令原告对被告杨树同、倪银林的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：被告杨树同、倪银林于2017年11月8日，在原告下属单位营业部借款45万元，约定贷款利率为年利率7.221%，约定还款日期为2018年11月4日。合同约定借款期限内按年利率7.221%计收利息，逾期借款从逾期之日起在约定利率基础上上浮50%计收利息，直至本息清偿为止，对所欠利息计收复利。被告杨树同、倪银林以其共同共有的坐落于灌南县农贸市场（宝隆新城）8#104室房地产，为上述款项提供抵押担保。被告仅于2017年12月22日偿还利息3972.72元。借款到期后，经原告催要，两被告均拒绝偿还，故而原告起诉。被告杨树同、倪银林未作答辩。经本院审理查明如下事实：被告杨树同、倪银林系夫妻关系。2015年11月5日，原被告签订《最高额个人担保借款合同》，约定：“借款人向贷款人申请借款，期限自2015年11月5日起至2018年11月4日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币（金额大写）肆拾伍万元整，担保人自愿为上述期限和金额提供担保，借款人的借款期限自借款人实际提款日至约定还款日止，以借据的记载为准。关于借款担保：本借款的担保方式为最高额抵押担保。担保范围均为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费、财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。关于违约责任：对于借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。”被告杨树同在借款人处签字，被告倪银林在担保人处签字。同日，原告、被告杨树同、倪银林签订《房地产抵押合同》，约定：“以被告杨树同、倪银林共同共有的坐落于灌南县农贸市场（宝隆新城）8#104室房地产，权属证号编号为连房权证灌字第××，建筑面积为148.11平方米，及占用范围内的土地使用权，权属证书编号为灌国用（2012）第1536号，占地面积49.83平方米，及其附着物、构筑物作抵押物，提供担保。抵押时间为2015年11月5日起至2018年11月4日。抵押房产的评估价值为75万元，两被告同意在抵押物总价值60%的限额内向甲方提供贷款肆拾伍万元整，￥450000元。担保范围包括：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用；处分抵押物所需费用；双方应缴纳的有关税费。后双方办理了抵押登记手续。2017年11月8日，原告为被告杨树同发放借款本金45万元，被告杨树同签写借款借据，载明：“借款日期2017年11月8日，到期日2018年11月4日，贷款用途短期用户其他生产经营贷款，利率为年利率7.221%，到期日结息”。后被告分别于2017年12月22日偿还利息3972.72元；2018年3月22日偿还利息1元、8125.04元；2018年6月28日偿还利息8863.03元；2018年9月21日偿还利息7672.31元，合计偿还利息28634.1元。后经原告催要，两被告未偿还尚欠剩余借款本息，遂原告起诉。本院认为：被告杨树同作为借款人向原告申请贷款用于经营，原、被告签订《最高额借款担保合同》、《房地产抵押合同》、办理抵押房产登记系双方当事人的真实意思表示，不违反相关法律、法规的强制性规定，本院予以确认。原告向借款人杨树同所有的账户履行了足额支付贷款45万元的义务，被告杨树同未按约定履行还款义务，已违背诚信原则，其应承担还款责任。根据原、被告在合同中对利息、逾期利息的计算收取已有约定，即逾期利息自逾期之日起在约定利率基础上上浮50%计算至实际给付之日;复利则以借款期限内拖欠的利息为基数，自借款逾期之日起在约定利率基础上上浮50%计收;该约定不违反相关规定，故对原告要求被告杨树同偿还尚欠原告贷款本金45万元及利息的诉讼请求予以支持。对于被告倪银林的偿还责任。首先，被告倪银林在担保人处签字确认，并办理了抵押登记手续，证明对于涉案贷款的发生，其是明知的，且是同意的。又因贷款之时处于两被告夫妻关系存续期间，贷款用途为农户短期经营性贷款，故该债务应属于夫妻共同债务。被告倪银林应承担共同偿还责任。对于两被告杨树同、倪银林共同所有的坐落于灌南县农贸市场（宝隆新城）8#104室房地产，权属证号编号为连房权证灌字第××，建筑面积为148.11平方米，及占用范围内的土地使用权，权属证书编号为灌国用（2012）第1536号，占地面积49.83平方米，及其附着物、构筑物作抵押物，为涉案借款45万元及利息提供抵押担保，且办理了抵押登记。原告灌南农商行对已办理抵押权登记手续的抵押物通过拍卖、变卖该抵押物所得的价款，在其所抵押担保的相应的合同约定的范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨树同、倪银林于本判决生效之日起十日内共同偿还原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司借款本金45万元及利息（自2017年11月8日起按照年利率7.221%计算至2018年11月4日，扣除已付利息20961.79元；逾期利息自2018年11月5日起按照年利率10.8315%计算至判决确定给付之日，扣除已付利息7672.31元；复利以所欠借款期限内利息为本金从2018年11月5日起按照年利率10.8315%计算至判决确定给付之日）；如被告杨树同、倪银林未按期兑现上述款项，则原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司有权对被告杨树同、倪银林共同所有的坐落于灌南县农贸市场（宝隆新城）8#104室房产（权属证号编号为连房权证灌字第××），及占用范围内的土地使用权（权属证书编号为灌国用（2012）第1536号），通过拍卖、变卖所得价款在本笔借款本息、原告未来实现债权所需支出费用、本案诉讼费用等范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元，减半收取4025元，由被告杨树同、倪银林共同负担（该款项已由原告预交，被告在兑现上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》有关规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉费8050元，连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员 张 蕊二〇一九年十二月二十三日书记员 张冠南法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知本院将依照最根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。