宁夏回族自治区灵武市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0181民初5841号 原告：宁夏崇信小额贷款有限公司，住所地：宁夏回族自治区灵武市全民创业园和中小企业孵化基地C12-02号。 法定代表人：纪风萍，公司经理。 被告：杨生明，男，1963年11月1日出生，回族，个体，住宁夏回族自治区灵武市。 被告：杨生学，男，1966年11月6日出生，回族，灵新矿病退职工，住宁夏回族自治区灵武市。 二被告共同委托诉讼代理人：郑运生，宁夏黄河志律师事务所律师。 原告宁夏崇兴小额贷款有限公司与被告杨生明、杨生学小额借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日作出（2019）宁0181民初958号民事判决书，被告杨生明、杨生学不服判决，上诉于银川市中级人民法院，银川中院于2019年7月10日作出（2019）宁01民终2268号民事裁定书，裁定撤销原判，发回重审。本院于2019年9月16日重新立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏崇兴小额贷款有限公司、被告杨生明及被告杨生明、杨生学共同委托诉讼代理人郑运生到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告宁夏崇兴小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨生明向原告偿还借款本金6万元，并支付利息等损失54695.89元（按年利率24%标准自2015年4月16日暂计算至2019年1月31日），以上合计114695.89元，并承担该借款自2019年2月1日至实际清偿之日止的利息等损失；2.被告杨生学对以上债务承担连带清偿责任；3.诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年5月16日，被告与原告签订《个人借款合同》，约定由原告向杨生明提供借款6万元，借款期限自2014年5月16日至2017年5月16日，借款年利率为24%；还款方式为按月结算，结算日为每月的20日；逾期还款的，自逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；杨自学自愿对借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，原告即履行了借款发放义务。后借款期限满，二被告未履行还款义务和担保义务。为此，原告提起诉讼。 被告杨生明、杨生学共同辩称，1.原告的诉请不能成立，虽然双方签订的借款合同约定借款金额为6万元，但原告实际提供的款项为57600元，原告在出借时就已将首月利息2400元预先扣除，双方的借贷金额应以实际出借金额为准。自2014年5月16日至2015年4月16日，共计11个月，原告每次向杨生明收取2400元，总共偿还了26400元。2.原告于2015年4月4日将杨生明的一辆车号为XXX别克君越轿车扣押抵账，原告向杨生明出具的《扣车证明》不是抵押协议，依照法律规定，抵押协议应当是双方自愿达成的，就车辆抵押作为今后偿还债务的担保，但原告清收部人员杨海出具的《扣车证明》中清楚写明：“今于2015年4月4日扣押杨生明轿车别克君越XXX号崇兴小额贷款公司扣押6万元，扣车人杨海2015年4月4日”，第三行内容说明扣车后交通事故与原告无关，符合原告的意思表示，车款两清与扣押6万元相一致，故双方债权债务清结。由于原告多达7人突然闯入被告的住宅强行要求还款，不还款就要扣车，该车辆当时的价值远远超出6万元，杨生明被逼无奈只得签字同意扣车，原告扣车的行为不属于合法的自力救济行为，原告应当通过协商、诉讼等合法方式解决，强行扣车行为符合社会上绝大多数小贷公司和个体放贷人员所惯用的暴力催收手段，该扣车行为于法无据，法律不允许用非法手段追债，本案原告的行为已经涉嫌犯罪，被告就此行为已经向公安机关举报。原告在扣车期间应当对车辆进行妥善保管，并按期审验，由于原告扣押被告的车辆随意使用，造成多次违章，且不按期审验，造成车辆报废的严重后果，该后果应当由原告承担。3.自2015年4月4日至2019年2月1日，原告从来没有向被告主张过任何权利，中间间隔时间长达4年之久，已超过了法律规定的诉讼时效，原告丧失胜诉权。综上，原告的诉请不能成立，请求依法驳回原告的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据认证如下：原告证据1《个人借款合同》、证据2《中国农业银行放款回单》，能够证实杨生明向原告借款6万元，约定借款期限自2014年5月16日至2017年5月16日，借款年利率24%，按月结息，到期还本，杨生学对借款提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起两年。杨生明质证提出原告实际向其提供借款57600元，扣取了首月利息2400元的意见，因杨生明未能提供证据证实，故对该质证意见不予采纳。对原告证据1、2予以采信；杨生明证据1《扣车证明》、照片、机动车查询单、证据2录音光盘，证明2015年4月4日，原告清收部人员杨海等人扣走了杨生明的XXX号别克君越轿车，扣押价值6万元，杨生明同意扣车。该车辆被原告停放在宁夏灵州红工贸有限公司院内。车辆被扣走后，原告使用车辆产生十余次违章未处理，因违章未处理，逾期未检验，该车辆已达报废标准的事实，但不能证实车辆已出售的事实，对被告证据1、2予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月16日，杨生明向原告借款6万元，双方签订《个人借款合同》一份，约定借款期限自2014年5月16日至2017年5月16日，借款年利率为24%，按月结息，到期还本，结息日为每月20日，如逾期则在执行利率基础上上浮50%计收罚息；由杨生学为借款提供连带责任保证，保证期间为借款期满两年。同日，原告向杨生明通过银行转账的形式提供借款6万元。后杨生明将利息清偿至2015年4月16日。2015年4月4日，原告清收部人员杨海等人到杨生明家中扣押了杨生明的XXX号别克君越小轿车一辆，杨生明同意扣车，杨海给杨生明出具《扣车证明》一份，内容为：“今与2015年4月4日扣押杨生明轿车别克君越XXX崇兴小额代（贷）款公司扣押60000万清收部扣车人：杨海2015年4月4日。”杨生明在该证明中自己添加内容为：“2015年4月4日起扣车一切交通事故与杨生明无关、车款两清同意扣车杨生明。”原告将该车停放在宁夏灵州红工贸有限公司院内，扣押期间，原告使用该车辆，导致该车辆出现十余次违章均未处理，同时也因逾期未检验导致该车达到报废标准。 庭审中，原告不认可杨海出具的扣车证明中“60000元”系杨海书写，对该内容的真实性申请司法鉴定，经本院限期要求原告提供鉴定所需的杨海同期及同期前后书写字迹的样本，原告未能向本院提交。 本院认为，原告和杨生明签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，该合同合法、有效，双方均应按约履行。杨生明已经清偿了2015年4月16日前的利息，截止此时，杨生明已不欠利息，仅欠本金6万元。原告于2015年4月4日扣走杨生明的车辆，杨海出具的《扣车证明》中明确约定扣押金额为6万元，杨生明也同意扣车，该《扣车证明》视为双方协商一致达成以车抵款协议，系双方真实意思表示，杨海系代表原告的职务行为，其出具的《扣车证明》对原告发生法律效力。根据该协议，被扣车辆的价值抵顶了借款本金6万元，且车辆被扣押后导致多次违章并已报废的后果，该车辆价值应当与杨生明欠原告的借款本金6万元相抵，相抵后双方债权债务清结。原告虽对扣车证明中“60000元”的真实性提出异议，并要求鉴定，但未按本院限期提供杨海书写字迹样本，本院已告知未能提供则不准许鉴定的后果，原告应承担不利后果。原告抗辩扣车目的是为抵押担保履行债务，但《扣车证明》中并未约定扣押车辆是为抵押担保，也未约定借款还清后可取回车辆等相关内容，同时，杨生明抗辩自扣车时至原告起诉时，原告再未向杨生明催收借款，故扣押车辆是为担保债务履行的意见不能成立，本院不予采纳，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”规定，至2015年4月15日，杨生明向原告的借款本息已结清，原告主张的利息等损失亦不能成立。综上，原告的诉讼请求不能成立，本院不予支持。被告提出原告的主张已过诉讼时效的抗辩意见，因诉讼时效的起算点为权利人知道或应当知道权利受损，原告反驳借款合同期限至2017年5月16日，以此计算诉讼时效起算点不违反法律规定，被告该抗辩意见本院不予采纳。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十条、《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、第一百七十条第一款、第一百八十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回原告宁夏崇信小额贷款有限公司的诉讼请求。 案件受理费2594元，由原告宁夏崇信小额贷款有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 长 马 琳 人民陪审员 白 萍 人民陪审员 蒋红梅 二〇一九年十二月三十日 书 记 员 刘 婷 本案适用的法律条文附页： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国民法总则》 第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效： （一）行为人具有相应的民事行为能力； （二）意思表示真实； （三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 第一百七十条执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。 法人或者非法人组织对执行其工作任务的人员职权范围的限制，不得对抗善意相对人。 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼活动实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。