江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初7919号原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京中路21号。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，该公司员工。委托诉讼代理人：杨鸣葳，该公司员工。被告：韦琼，女，1989年4月2日出生，住江苏省泗阳县。被告：臧浩，男，1990年1月17日出生，住江苏省泗阳县。被告：王正亚，男，1990年5月16日出生，住泗阳县。被告：王宇航，男，1992年10月3日出生，住泗阳县。被告：臧洋，男，1966年2月24日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告韦琼、臧浩、王正亚、王宇航、臧洋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨到庭参加诉讼，被告韦琼、臧浩、王正亚、王宇航、臧洋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1、要求韦琼、臧浩归还贷款本金300000元及利息（自2018年5月10日至2019年5月9日，按年利率6.09%计算，自2019年5月10日至还清款之日止，按年利率9.135%计算）；2、被告王宇航、臧洋、王正亚承担连带偿还责任；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年5月10日，被告韦琼、臧浩经被告王宇航、臧洋、王正亚担保在我行做贷款300000元，约定年利率6.09%，违约年利率为9.135%。被告至今未偿还贷款本息。被告韦琼未作答辩。被告臧浩未作答辩。被告王正亚未作答辩。被告王宇航未作答辩。被告臧洋未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款借据一张、最高额个人保证担保借款合同一份、手机贷款用信申请电子银行服务协议一份、身份证复印件五份，拟证明：被告韦琼、臧浩经被告王宇航、臧洋、王正亚担保向原告贷款300000元的事实。本院认为，原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该证据的证明效力应予认定。结合当事人当庭陈述，则可以认定：2017年5月10日，原告（贷款人）与被告韦琼、臧浩（借款人）、王宇航、臧洋、王正亚（保证人）订立《最高额个人保证担保借款合同》，主要约定：借款人在本合同约定的期限和最高额贷款余额内，可循环重复使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的金额、期限、利率、还款方式等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。担保人自愿为借款人在原告处自2017年5月10日至2020年4月20日止形成的全部债务提供最高额连带保证担保。本合同所担保贷款之最高额余额为：本金余额为300000元，借款人与贷款人依据主合同发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、过户税费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。依据上述二项所确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高额贷款余额。借款利率按中国人民银行相应档次基准利率上浮40%。借款人提款时由贷款人按提款当日中国人民银行基准利率和双方约定的利率浮动幅度确定当期利率。保证方式为连带责任保证。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，直至贷款本息还清为止；分期还款的，保证期间为每笔借款到期日起二年，直至贷款本息还清为止。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原告（甲方）与被告韦琼（乙方）签订《手机贷款用信申请电子银行服务协议》，主要约定：甲方借助国际互联网、公共通讯等方式，通过手机银行客户端为乙方提供贷款用信申请服务，乙方通过手机银行贷款渠道办理相关交易后，有权在规定的时限内到甲方营业网点补打交易凭证。除有相反证据证明外，甲方手机银行贷款服务中产生的凭证和银行交易记录是确定交易真是有效和交易具体内容的有效证据，乙方对此表示同意并予以确认。2018年5月10日，被告韦琼通过手机银行向原告申请贷款金额为300000元，原告通过电子银行系统对被告申请贷款数额核实后于次日向被告银行帐户汇入300000元，还款期限至2019年5月10日，于每季20日结息，借期年利率为6.09%。该贷款本息至今未还。本院认为，原告与被告韦琼、臧浩、王正亚、王宇航、臧洋订立最高额个人保证担保借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。原告依约履行出借300000元款项义务后，被告韦琼、臧浩应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任。现原被告约定的还款期限已届满，原告有权要求被告韦琼、臧浩返还贷款本金300000元，并支付利息。被告王宇航、臧洋、王正亚作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当对涉案债务承担连带保证责任。原告与被告王宇航、臧洋、王正亚约定保证期限为借款到期后两年，直至贷款本息还清为止，则原告有权在借款到期后起两年内要求其对该借款本息承担连带保证责任。就本案而言，借款期限至2019年5月9日，则自该日起应计算两年保证期限。原告于2019年11月4日向本院提起诉讼，要求被告王宇航、臧洋、王正亚承担保证责任，符合法律规定，本院予以照准。其三人还款后，有权向被告韦琼、臧浩追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告韦琼、臧浩于本判决生效后十日内返还原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司款300000元，并支付利息（以300000元为基数，自2018年5月12日至2019年5月10日止，按年利率6.09%计算，自2019年5月11日起至实际给付之日止，均按年利率9.135%计算）；二、被告王宇航、臧洋、王正亚对本判决第一项确定的被告韦琼、臧浩的还款义务承担连带还款责任；三、被告王宇航、臧洋、王正亚承担保证责任后，有权向被告韦琼、臧浩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6028元，减半收取3014元，由被告韦琼、臧浩、王正亚、王宇航、臧洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 鲍雪玲二〇一九年十二月四日法官助理 胥 林书 记 员 朱 琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。