四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1112民初1012号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路北段98号。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：熊月杰，四川仙山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：范志伟，四川仙山律师事务所律师。 被告：曾玉强，男，1969年11月18日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：张天容，女，1969年9月21日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：乐山市天信融资担保有限责任公司，住所地四川省乐山市市中区嘉州大道301号。 法定代表人：何瑞军，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：李建兵，四川得助律师事务所律师。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社（以下简称五通农信社）与被告曾玉强、张天容、乐山市天信融资担保有限责任公司（以下简称天信融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告五通农信社的委托诉讼代理人熊月杰、范志伟到庭参加诉讼，被告曾玉强、张天容、天信融资担保公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告五通农信社向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告曾玉强、张天容共同偿还原告借款本金428万元，支付借款期限内的利息66,341.80元；2、请求依法判决二被告曾玉强、张天容共同支付原告自2019年03月15日起至款清之日止以428万元为本金按罚息月利率5.9375‰ⅹ150%计算的罚息（暂计算至2019年10月22日为321,836.82元），上述1、2项诉讼请求本息合计为4,668,178.62元；3.请求二被告曾玉强、张天容共同支付本案的案件受理费，律师费；4.请求人民法院依法判决被告乐山市天信融资担保有限责任公司对上述债务承担连带保证责任。庭审中，原告五通农信社变更诉讼请求中期内利息金额为67,451.43元及逾期罚息的计算起止时间为从2019年3月16日起至借款本金付清之日止。 事实和理由：2017年3月16日，原告与被告曾玉强、张天容签订《个人借款合同》（合同编号4372022017000271），约定：“第二条借款额度人民币大写肆佰玖拾万元整；第三条借款用途借款人应将借款用于借新还旧归还五通个借（2014）049号合同项下借款；第四条借款额度支用有效期限：借款额度支用有效期限自2017年3月16日起至2019年3月15日；第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：(一)贷款利率本合同项下的贷款利率为月利率，利率以下列第1种，1、固定利率，即5.9375‰，在借款期限内，该利率保持不变…（二）罚息利率…2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%…（五）本条中的起息日是指本合同项下首次发放贷款之日…（六）贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下的贷款按日计息…（七）…2、本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日；第九条借款的担保如为担保贷款，担保方式为以下第（一）种：（一）保证…第十二条违约情形（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十四条其他条款：（一）费用承担本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担…（十一）争议解决方式：本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成以下第1种方式解决：1、向乙方所在地人民法院起诉…”。2017年3月10日，另一被告张天容向原告出具《共同债务人承诺书》，该承诺书载明：“本人与借款人曾玉强是夫妻关系，经本人与借款人协商一致，同意向你社申请借新还旧借款人民币肆佰玖拾万元整，期限为24个月，本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在你社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还借款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”。2017年3月16日，被告乐山市天信融资担保有限责任公司与原告签订《保证合同》，该合同约定：“为确保曾玉强与本合同乙方签订的编号为4372022017000271的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证…第二条保证方式甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条保证范围本合同的担保范围为以下第（一）种：（一）主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）……第四条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。…第九条其他条款（九）争议解决方式本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成以下第1种方式解决：1、向乙方所在地人民法院起诉…”。2017年3月17日，被告乐山市天信融资担保有限责任公司与原告签订《保证金质押合同》，该合同约定：“为确保曾玉强与本合同乙方签订的编号为：4372022017000271《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保…第二条甲方以本合同约定的保证金专户中的保证金提供质押担保。第三条保证金专户甲方应在本合同生效之日起3日内将人民币陆拾壹万贰仟伍佰元整存入保证金专户…甲乙双方约定以下列利率标准对保证金计息：按存入日人民银行一年期存款基准利率不上浮1.5%，计息方式按《储蓄管理条例》执行。利息由乙方直接计入保证金专户，也为乙方的债权提供质押担保。第四条质押担保范围本合同的担保范围为以下第（一）种：（一）主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）…第六条质权的实现（一）债务人不履行（含未全面履行）主合同项下到期债务或不履行（含未全面履行）被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项。”2017年3月17日，原告向被告发放贷款肆佰玖拾万元整。该笔借款于2019年3月15日已到期。经原告多次催收，至今被告未归还借款本金及相应的利息、罚息。原告与被告曾玉强、张天容签订的《个人借款合同》、《共同债务人承诺书》合法有效，原告与被告乐山市天信融资担保有限责任公司签订了《保证合同》、《保证金质押合同》合法有效，合同生效后，原告根据合同约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定偿还借款本金、利息、罚息，承担相应的法律责任，被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益，故诉请支持其诉讼请求。 被告曾玉强、张天容未举证也未提交答辩意见。 被告天信融资担保公司辩称，对该案借款及该公司承担担保责任的事实无异议；关于原告诉请的借款本金及利息计算方式和金额依据相关证据由法院依法认定；该公司于2019年10月17日为借款人代偿本息共计634,980.96元，其中本金627,940.32元，利息7,040.54元，应予扣除；该公司代偿后依法享有追偿权。 原告五通农信社围绕其诉讼请求在法庭上出示了其在举证期限内向本院提交的证据，被告天信融资担保公司亦围绕其辩论意见在举证期内向本院提交了相关证据，本院当庭对上述证据进行了举证、质证，经全面、客观地审核原被告提供的证据，认为其内容客观真实，与待证案件事实相关联，证据来源和表现形式合法，依法确认其证据效力。 根据确认其证据效力的证据，结合原、被告的陈述，本院认定案件事实如下： 2017年3月16日，五通农信社与曾玉强、张天容签订《个人借款合同》（合同编号：4372022017000271），合同主要约定：五通农信社向曾玉强、张天容提供非循环使用借款，借款额度为人民币（大写）肆佰玖拾万元整，用于借信还旧归还五通信个借（2014）049号合同项下借款；借款期限为自单笔借款提款日起至约定的还款之日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日，即2019年3月15日；贷款利率为固定利率，即月利率5.9375‰，在借款期限内保持不变；贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%；贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如不能按本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；按月结息，结息日固定为每月的第20日；五通农信社有权将曾玉强、张天容的还款首先用于偿还本合同约定的应由曾玉强承担而由五通农信社垫付的各项费用以及五通农信社实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；借款的担保方式为保证；本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由曾玉强、张天容承担，双方另有约定的除外；五通农信社为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由曾玉强、张天容承担；合同自曾玉强、张天容签字、五通农信社法定代表人或授权代理人签字或加盖法人章并加盖公章或合同专用章后生效；本合同生效后，如需变更，经协商一致，须另行签订变更协议。 《借款借据》载明，借款日期：2017年3月17日，借款到期日期：2019年3月15日，借款金额：肆佰玖拾万元整，执行月利率‰：5.9375，还款方式：按月结息、到期一次性还本法，借款人：曾玉强、张天容，贷款人：五通农信社。 曾玉强与张天容于2006年3月2日登记结婚。2017年3月10日曾玉强、张天容签署《共同债务人承诺书》，主要内容：经张天容与曾玉强协商一致，同意向五通农信社申请借新还旧借款为人民币肆佰玖拾万元整、期限24个月。作为共同债务人，愿意为曾玉强在五通农信社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 2017年2月5日天信融资担保公司召开股东会形成《乐山市天信融资担保有限责任公司股东会决议》，决议主要内容：股东权全体股东一致同意本公司为曾玉强向五通农信社借款490万元提供连带责任保证，一致同意本公司将61.25万元存入五通农信社，为此笔借款作质押担保。 2017年3月16日天信融资担保公司与五通农信社签订《保证合同》，主要约定：为确保2017年3月16日曾玉强与五通农信社所签订的编号为4372022017000271的《个人借款合同》（以下简称主合同）项下债务人义务得到切实履行，保障五通农信社债权的实现，天信融资担保公司愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向五通农信社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、五通农信社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止；合同自天信融资担保公司及五通农信社法定代表人（负责人）或授权代理人签字或加盖法人章并加盖公章或合同专用章后生效。 2017年3月17日天信融资担保公司与五通农信社签订《保证金质押合同》，主要约定：为确保曾玉强与五通农信社所签订的编号为4372022017000271的《个人借款合同》（以下简称主合同）的履行，天信融资担保公司愿意为债务人依主合同形成的债务提供保证金质押担保；保证金专户户名为乐山市五通桥区农村信用合作联社；账号为43×××25 11040100178，天信融资担保公司应在本合同签订之日起3个工作日内将人民币陆拾壹万贰仟伍佰元整的保证金存入保证金账户；保证金按存入日人民银行一年期存款基准利率1.5%计息，利息由五通农信社直接计入保证金专户，也为上述债权提供质押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向五通农信社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、五通农信社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；债务人不履行（含未全面履行）主合同项下到期债务，五通农信社有权从上述保证金专户中划收相应款项；合同自天信融资担保公司及五通农信社法定代表人（负责人）或授权代理人签字或加盖法人章并加盖公章或合同专用章后生效。 曾玉强、张天容获得贷款后未按约还本，从2018年12月21日起也未按约支付利息。 还款明细表及五通农信社诉讼请求表明其对曾玉强、张天容未按约定的结息日付息的，未主张计收复利。 2017年3月7日，保证金账户（43×××78）转入612500.00元。2019年10月17日五通农信社自该保证金账户转出人民币634980.86元，用于偿还曾玉强490万元借款本息，其中五通农信社认可归还本金620000.00元，归还利息14980.86元。 五通农信社向四川仙山律师事务所于2019年11月4日通过银行转账方式支付律师费20,000.00元。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立；依法成立的合同，自成立时生效；当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，曾玉强、张天容与五通农信社签订的《个人借款合同》、天信融资担保公司与五通农信社签订的《保证合同》、《保证金质押合同》依法成立，且均不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，对双方当事人具有法律约束力。五通农信社按约向曾玉强、张天容发放贷款4,900,000.00元后，借款期限已到而曾玉强、张天容未按约归还本金，自2018年12月21日起也未按约支付付息，应当向五通农信社承担返还借款本金、支付利息和逾期罚息及其为实现债权而支付的律师费的民事责任。曾玉强、张天容签署《共同债务人承诺书》并均在借款合同中签字，系夫妻双方基于共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，应当共同偿还。因此对五通农信社关于曾玉强、张天容共同偿还上述债务的主张，依法予以支持。 天信融资担保公司召开股东会形成决议，经全体股东一致同意，由该公司为担保上述债务的履行提供担保连带责任保证以及保证金质押担保。2019年3月17日，天信融资担保公司将保证金61.25万元存入专户将其出质给债权人五通农信社占有，质权已依法设立。依据《保证金质押合同》的约定，至2019年10月17日保证金专户内本息共计634，980.86元，该账户内本息均为曾玉强、张天容的上述债务提供质押担保，因债务已届清偿期而曾玉强、张天容未按约还本付息，五通农信社有权就该笔保证金优先受偿。五通农信社于2019年10月17日将上述634，980.86元转出用于清偿借款本息时，按照法律规定和合同约定应当按照先息后本的顺序清偿，在曾玉强、张天容尚欠期内利息82432.29元的情况下，五通农信社自认该634，980.86元中620,000.00元归还本金，14,980.86元归还利息系对自己权利的处分，符合法律规定，本院依法予以支持。上述质权因已实现而消灭，天信融资担保公司有权向债务人追偿。 天信融资担保公司与五通农信社在保证合同中约定由该公司对曾玉强、张天容在主合同项下的债务提供连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。合同没有明确约定，而由第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，对五通农信社关于先以质押保证金偿还部分本息，再要求曾玉强、张天容清偿剩余债务，以及要求天信融资担保公司对上述剩余债务承担连带保证责任的主张，符合法律规定，依法予以支持。天信融资担保公司承担保证责任后，有权向债务人曾玉强、张天容追偿。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十七条、第二百零八条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第七十二条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曾玉强、张天容在本判决发生法律效力后五日内向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社返还借款本金4,280,000.00元，并支付利息67,451.43元和从2019年3月16日起至借款本金付清之日止以本金4,280,000.00元为基数按月利率5.9375‰×150%计算的罚息及其为实现债权而支付的代理费20,000.00元； 二、被告乐山市天信融资担保有限责任公司对被告曾玉强、张天容上述第一项所确定的债务承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44,145.00元，由被告曾玉强、张天容共同负担29,430.00元，由乐山市天信融资担保有限责任公司负担14,715.00元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  尹 媛 人民陪审员  傅建成 人民陪审员  李典文 二〇一九年十二月二十四日 书 记 员  袁 琪