山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1726民初2196号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：杜万国，董事长。委托诉讼代理人：祝硕（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司营业部信贷主管，住山东省鄄城县。委托诉讼代理人：李霖（特别授权代理），山东两仪律师事务所律师。被告：李红江，男，住山东省鄄城县。被告：石爱连，女，住山东省鄄城县。被告：李建刚，男，住山东省鄄城县。被告：李红英，女，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告李红江、石爱连、李建刚、李红英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人祝硕、李霖到庭参加诉讼，被告李建刚、李红英经传票传唤未到庭参加诉讼，被告李红江、石爱连经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李红江偿还借款本金共计76853.53元及利息11749.45元（计算至2019年12月5日，期限内按合同约定计息，逾期按30%加罚）；2.判令被告石爱连、李建刚、李红英对所担保的借款承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由四被告承担。事实和理由：（一）2017年3月20日原告鄄城农商银行与被告李红江签订借款合同一份，约定被告李红江向原告借款50000元，期限24个月，月利率10.9475‰，2017年3月20日原告与被告石爱连、李建刚、李红英签订最高额担保合同一份，约定被告石爱连、李建刚、李红英为原告与被告李红江签订的自2017年3月20日起至2019年3月6日止的借款合同承担连带清偿责任。被告李红江于2018年3月14日将此笔贷款贷出，于2019年3月13日到期。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的给付义务。该笔借款到款后原告多次催要被告未偿还，仍下欠借款本金49174.42元及利息4572.22元拖欠至今未还。（二）2018年6月5日原告鄄城农商行通过电子银行系统与被告李红江签订电子借款合同一份，约定被告李红江向原告借款50000元，期限6个月，年利率9.57%，被告李红江于2018年6月5日将此笔贷款贷出，于2018年12月5日到期。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要被告未偿还，仍下欠借款本金29169.44元及利息2542.65元拖欠至今未还。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告李红江、石爱连、李建刚、李红英均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：第一笔借款的证据：1.（鄄城农商行营业部）个借字（2017）年第7811703003号个人借款合同一份；2.（鄄城农商行营业部）高保字（2017）年第7811703003号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份；4.贷款利息计算单一份；5.被告李红江、石爱连、李建刚、李红英的身份证件复印件各一份。第二笔借款的证据：6.（鄄城农商银行）个借字（2018）年第00073870号个人借款合同一份；7.数字签名验证报告一份；8.山东农村商业银行业务凭证一份;9.贷款利息计算单一份。被告李红江、石爱连、李建刚、李红英均未提交证据材料。经本院庭审审查，原告提交的两组共9份证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：本案诉讼共涉及两笔被告李红江向原告鄄城农商银行的借款。第一笔借款：2017年3月20日，山东鄄城农村商业银行股份有限公司营业部（以下简称鄄城农商银行营业部）与被告李红江签订合同编号为（鄄城农商行营业部）个借字（2017）年第7811703003号个人借款合同一份，载明：被告李红江向鄄城农商银行营业部借款50000元；期限为自2017年3月20日至2019年3月16日；借款方式为被告李红江可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率采取固定利率，年利率13.137%，在合同期内利率不变；还款方法为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。被告李红江在借款人处签名捺印。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××22），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城农商行营业部）高保字（2017）年第7811703003号。2017年3月20日，鄄城农商银行营业部与被告石爱连、李建刚、李红英签订合同编号为（鄄城农商行营业部）高保字（2017）年第7811703003号最高额保证合同一份，约定被告石爱连、李建刚、李红英为原告与被告李红江之间自2017年3月20日至2019年3月16日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币75000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。被告石爱连、李建刚、李红英在保证人处签名捺印。合同签订后，鄄城农商银行营业部与被告李红江于2018年3月14日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告李红江借款金额为50000元，期限为2018年3月14日至2019年3月13日，借款利率为月利率10.9475‰，并载明合同号为7811703003。借款人李红江在借款人处签名捺印。当日鄄城农商银行营业部履行了给付义务，将借款50000元划入被告李红江的银行账户（卡号62×××22）。借款后，被告李红江偿还过部分本金及利息，截止到2019年12月5日，被告李红江尚欠鄄城农商银行营业部借款本金47684.09元及利息7803.04元。第二笔借款：2018年6月5日，被告李红江通过原告鄄城农商银行的手机电子银行系统与原告签订合同编号为（鄄城农商银行）个借字（2018）年第00073870号个人借款合同一份，载明：被告李红江向鄄城农商银行借款50000元；期限为自2018年6月5日至2018年12月5日；借款种类为个人信e贷（信用）；借款用途为加工制造业；借款方式为非循环方式，借款在上述规定的金额、期限内一次性发放；借款利率采取固定利率，执行年利率9.57%，本合同有效期内不变；被告李红江应在贷款人处开立账户（折/卡号:62×××22）,办理借款资金的发放、支付与还款等业务；本合同项下借款按被告李红江自主支付方式进行支付，原告应在本合同生效及被告李红江办妥原告要求的其他全部手续后，根据约定的借款用途及被告李红江的提款申请（或意思表示），将借款发放至被告李红江账户；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行有关规定计收复利。借款合同签订后，原告根据被告李红江操作的手机银行借款业务自动生成了数字签名验证报告一份，后原告按照合同约定将借款50000元发放至被告李红江在原告处开立的个人银行存款账户（卡号：62×××22）。借款后，被告李红江偿还过部分本金及利息，截止到2019年12月5日，被告李红江尚欠原告鄄城农商银行借款本金29169.44元及利息3946.41元。另查明，鄄城农商银行营业部系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，鄄城农商银行营业部系鄄城农商行的下属机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。鄄城农商银行营业部与被告李红江签订两份个人借款合同、与被告石爱莲、李建刚、李红英签订最高额保证合同一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。第一笔借款的借款合同签订后，鄄城农商银行营业部与被告李红江签订贷转存凭证一份，上述凭证对借款金额、月利率、借款期限、合同号均有明确约定；第二笔借款的借款合同签订后，鄄城农商银行营业部按照合同约定向被告李红江的个人存款账户中发放了借款，故案涉两笔借款应当按上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。两笔借款均按期发放至借款人指定账户，借款到期后，被告没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告李红江偿还两笔借款的本金、利息（包括罚息、复利），事实清楚，证据充分，依法应予支持。鄄城农商银行营业部就案涉第一笔借款与被告石爱莲、李建刚、李红英签订的最高额保证合同明确约定：被告石爱莲、李建刚、李红英为鄄城农商银行与被告李红江之间办理的贷款业务所形成的债权提供连带责任保证，保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，鄄城农商银行营业部与被告李红江的债权系在2018年3月14日至2019年3月13日期间形成的，在最高额保证合同约定的保证期间之内，被告石爱莲、李建刚、李红英应当按照其与原告之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告石爱莲、李建刚、李红英对被告李红江的第一笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持。但应以约定的最高余额75000元为限；被告石爱莲、李建刚、李红英承担连带清偿责任后，有权向被告李红江追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李红江于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金47684.09元、利息7803.04元及以后产生的利息（以借款本金47684.09元为基数，自2019年12月6日起至实际给付之日止，按约定月利率10.9475‰的基础上上浮30%计算）；三、被告石爱莲、李建刚、李红英对上述借款本息在其担保的债权最高余额75000元范围内承担连带责任，其承担清偿责任后有权向被告李红江追偿；三、被告李红江于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金29169.44元、利息3946.41元及以后产生的利息（以借款本金29169.44元为基数，自2019年12月6日起至实际给付之日止，按约定年利率9.57%的基础上上浮30%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2015元，其中案件受理费1187元由被告李红江、石爱莲、李建刚、李红英负担，案件受理费828元由被告李红江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  徐文娟人民陪审员  陈继学人民陪审员  陈 浩二〇一九年十二月二十六日法官助理刘媛媛书记员王誉颖