新疆维吾尔自治区精河县人民法院民事判决书（2019）新2722民初1905号原告：精河县农村信用合作联社，住所地新疆博州精河县和平路（县人民政府南侧）。法定代表人：马林全，精河县农村信用合作联社理事长。委托诉讼代理人：弋才华，精河县农村信用合作联社风险部职工。被告：王滔，男，汉族。被告：敬亚娟，女，汉族。被告：王向阳，男，汉族。被告：杨秀娟，女，汉族。被告：精河县云展央座房地产开发有限公司，住所地新疆博州精河县城镇友谊南路19号206室。法定代表人：梁云生，该公司总经理。委托代理人：李新刚，新疆丰盛律师事务所律师。原告精河县农村信用合作联社与被告王滔、敬亚娟、王向阳、杨秀娟、精河县云展央座房地产开发有限公司（以下简称云展房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告精河县农村信用合作联社的委托诉讼代理人弋才华，被告王滔、敬亚娟、王向阳、杨秀娟、云展房产公司的委托诉讼代理人李新刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告精河县农村信用合作联社诉称：2017年12月5日，原告与各被告签订借款合同及保证合同，约定被告王滔作为借款人向原告借款本金7399990.03元，借款期限为60个月，借期内借款月利率为6.000002‰，逾期罚息加收50%。被告敬亚娟于2017年12月5日，出具愿意以共同财产承担连带责任的承诺书。被告王滔、敬亚娟以其共有的房产作为抵押物，用于担保上述债务的履行。2018年12月4日，被告王滔应当还款74万元，被告王滔未按照合同约定的期限及金额偿还。根据合同约定，被告未按照约定偿还任何一期借款本息的，原告有权要求收回全部未偿还的贷款。截止2019年7月26日，借款人尚欠原告本金7399990.03元，利息850857.25元，经原告多次催要，被告拒不履行，无奈诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求：一、判令被告王滔、敬亚娟共同向原告偿还借款本金7399990.03元；二、判令被告王滔、敬亚娟共同向原告支付借款利息及罚息850857.25元（算至2019年7月26日），之后的利息按照月利率9.000003‰计算至实际偿付日；三、判令原告对被告王滔、敬亚娟所有的房产（详见抵押物清单）抵押物优先受偿；四、判令被告王滔、敬亚娟承担原告的律师费143608元，上述合计8394455.28元；五、判令被告王向阳、杨秀娟、精河县云展央座房地产开发有限公司为上述债务承担连带清偿责任；六、本案诉讼费用及其他费用由被告承担。被告王滔辩称：这个贷款我们确实是逾期未还，因为我们生意上的问题，资金紧张，我们愿意偿还逾期的贷款，逾期部分我们愿意偿还罚息，未逾期的部分我们不承担罚息，律师费我们不承担。被告敬亚娟辩称：与王滔意见一致。被告王向阳辩称：与王滔意见一致，同意承担担保责任。被告杨秀娟辩称：与王滔意见一致，同意承担担保责任。被告云展房产公司辩称：一、王滔现逾期还款740000元，还没有到还款期限，原告要求收回全部贷款不合理；二、王滔只有740000元逾期未还，原告按贷款总额按罚息标准收取，是不合理的；三、王滔在2017年1月17日购房贷款7640000元，这个钱汇入我公司账户，我公司的7640000已清偿，我公司没有对本案7399990.03元提供担保；四、如果我公司保证成立，根据担保法第二十八条规定，我公司在物的担保范围内不承担责任，本案抵押物足以清偿债务，我公司不承担责任。经审理查明：2017年10月27日被告王滔出具贷款申请书，由被告王滔作为申请人向原告申请贷款7400000元。2017年12月5日原告与被告王滔签订《个人借款合同》，合同编号为2017年字7603174号，合同约定：借款用途：支付贷款；借款金额7400000元；借款期限60个月；借款利率固定利率，月利率为6.0000020‰，在合同有效期内利率不变。本合同项下借款自实际提款日起按日计算，按季结算。借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定。借款人按照下列还款计划分期偿还：2018年12月4日还款740000元，2019年12月4日还款1110000元，2020年12月4日还款1480000元，2021年12月4日还款1850000元，2022年12月4日还款2220000元。同时约定“9.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）要求借款人限期纠正违约行为；（2）停止依据本合同和贷款人与借款人之间的其他合同向借款人发放借款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项；（3）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。……9.3借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。”2018年12月4日被告王滔未按照合同约定的期限偿还740000元，原告诉至法院要求被告偿还全部借款。2017年12月5日敬亚娟出具承诺书“我清楚、熟知王滔贷款事宜，借款人于2017年12月5日，在贵社贷款金额（大写）：柒佰肆拾万元整元，（小写）7400000元，我愿意与借款人共有的财产承担此笔债务，并承担连带责任，按期偿还贷款本息，直到贷款还清为此。特此承诺，承诺人：敬亚娟，2017年12月5日”。同日，王滔与敬亚娟还签订了共同承担债务承诺书。被告云展房产公司出具担保承诺书：“借款人王滔于2017年12月5日在你社借款740万元，于2022年12月4日到期，现由我进行担保，根据担保合同的规定，我已对相关担保条款详细阅读，理解其中的真实含义，我现在郑重承诺，我愿意承担连带保证责任，直到借款还清为止，特此承诺。2017年12月5日”，该担保承诺书由被告云展房产公司加盖公章，并加盖了梁云生私章。2017年12月5日，王滔、敬亚娟与王向阳、杨秀娟共同签订了共同承担债务承诺书，王滔、敬亚娟与云展房产公司共同签订了共同承担债务承诺书。2017年12月5日原告与被告王滔、王向阳、杨秀娟签订借款合同补充协议，与王滔、云展房产公司签订借款合同补充协议，约定“第一条借款合同计息金额及罚息、利息金额均为含税金额。第二条借款人承担因本合同的订阅和履行所发生的费用，以及贷款为在实现本合同项债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费及相关税费等。……第四条本协议为4号借款合同补充条款，与贷款合同具有同等法律效力。”2017年12月5日原告与被告王向阳和杨秀娟签订保证合同，2017年12月5日原告与被告云展房产公司签订保证合同，约定“为了确保债权人与王滔（自然人请注明身份证号）（下称债务人）签订的（主合同名称及编号）个人借款合同编号4（下称主合同）的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。第一条被担保的主债权种类、本金数额，被担保的主债权种类为个人借款，本金数额（币种及大写金额）为人民币柒佰肆拾万元整。第二条保证范围，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。第三条保证方式，本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。第四条保证期间1、保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。……第五条保证人承诺，1、已按有关规定和程序取得本合同担保所需要的授权。2、按要求向债权人提供真实、完整、有效的财务报表、公司章程或者其他相关资料、信息，并接受债权人对保证人生产经营和财产善的监督检查。3、债务人未按主合同约定发行债务的，保证人自愿履行保证责任。4、保证人未按本合同约定发行保证责任的，债权人有权从保证人在债权人处开立的账户中直接划收相关款项。……第六条保证责任的承担1、发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：（1）主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。‘期限届满’包括主合同约定的债务履行期限届满，以及债权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形；（2）债务人、保证人被人民法院受理破产申请或者裁定和解；（3）债务人、保证人被撤销、吊销营业执照、责令关闭或者出现其他解散事由；（4）债务人、保证人死亡、被宣告失踪或者宣告死亡；（5）保证人违反本合同项下义务；（6）其他严重影响债权实现的情形。2、本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。3、债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。‘该担保物权’是指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。”2017年12月5日原告作为抵押权人与王滔、敬亚娟作为抵押人签订抵押合同，约定“为了确保抵押权人与王滔……签订的（主合同名称及编号）个人借款合同编号4（下称主合同）的履行，抵押人愿为抵押权人按主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。根据国家有关法律法规，当事人各方经协商一致，订立本合同。第一条被担保的主债权种类、本金数额，被担保的主债权种类为个人借款合同，本金数额（币种及大写金额）为人民币柒佰肆拾万元整。……第三条抵押物1、抵押人同意以精河县城文化南路6号云展都汇国际小区7幢2－7等31套房设定抵押。上述抵押物详见（清单名称及编号）4，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。2、上述抵押物暂作价（币种及大写金额）人民币壹仟贰佰肆拾肆万零叁佰叁拾陆元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物所得价款为准。”2017年12月5日王滔、敬亚娟与精河县农村信用合作联社共同签属房屋抵押登记申请书，申请书记载：房屋坐落精河县城文化南路6号云展·都汇国际小区7幢2－7等31套房，房屋所有权证号精河XXXX号，房屋所有权证号：精河XXXX号，抵押建筑面积1323.44，抵押价值12440336元，抵押合同号201712050003，贷款金额7400000元，抵押范围全部，抵押期限2017年12月5日至2022年12月4日。2017年12月5日新（2017）精河县不动产登记证明第0000708号记载内容为证明权利或事项：抵押权，权利人（申请人）：精河县农村信用合作联社，义务人：王滔、敬亚娟，坐落精河县精河镇文化南路6号云展·都汇国际小区7幢2－21号等31套房，不动产单元号662722、10005、GB00001、F00070133等，其他：不动产权证号：新（2017）精河县不动产权第XXXX号等31户，抵押方式：一般抵押，被担保主债权数额：740万元；评估价值（万元）：1244.0336，履行债务期限：2017年12月05日起2022年12月04日止，共有宗地面积：1323.44平方米、分摊土地面积：605.14，债务人：王滔、敬亚娟。不动产抵押清单记载抵押房屋坐落于××县幢XXX号，不动产权证书号为：新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号、新（2017）精河县不动产权第XXXX号共计31套房屋。2017年12月6日，王滔作为甲方、精河县农村信用合作联社作为乙方、云展央座作为丙方签订担保及回购协议，约定“甲方王滔因购房资金不足，向乙方申请个人购房贷款（大写）柒佰肆拾万元，用于购买精河县云展央座房地产开发有限公司（丙方）开发建设的商铺31套，建筑面积1323.389平方米，经三方协商，甲、丙双方向乙方郑重承诺：一、甲方愿将拥有的购房产权证作为贷款抵押，甲方一并办理（或委托乙方办理）抵押登记、贷款公证和房产保险手续，丙方对甲方所借乙方贷款承担连带担保责任。二、丙方按甲方在乙方贷款额度的5%足额缴纳贷款保证金，保证金户名：精河县云展央座房地产开发有限公司，保证金帐号：XXX，如甲方不能按合同约定发行还款，乙方有权扣划保证金。三、在贷款还款期内，不论甲方因何种原因连续三个月或累计六个月未按期偿还所欠乙方贷款本息的，即为违约，由乙方依法收回房屋产权并按规定由丙方回购，乙方直接从丙方存在帐户及保证金帐户中扣收甲方所欠乙方的剩余贷款本息。四、甲方出现上述违约，丙方须在接到乙方的催收通知30天内回购甲方房产，以现金偿还乙方全部贷款本息。五、在丙方代甲方偿还剩余贷款本息后，丙方回购甲方房产，依法处理，甲方对此声明无异议。六、本协议是《个人借款合同》的附件，具有同等法律效力。七、本协议一式五份，甲、乙、丙、房产交易所、公证处各一份。”上述事实，有原告精河县农村信用合作联社提供的《个人借款合同》、贷款申请表、担保承诺书、承诺书、借款合同补充协议、保证合同、抵押合同、担保及回购协议、房屋抵押登记申请、借款借据、还款计划、放款通知书、不动产登记证明、不动产抵押物清单，及原被告当庭陈述在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告精河县农村信用合作联社与被告王滔签订的《个人借款合同》，原告与被告共同签订的借款合同补充协议，原告与被告王向阳、杨秀娟签订的保证合同，原告与被告云展房产公司签订的保证合同，原告与被告王滔、敬亚娟签订的抵押合同，均系双方真实意思表示、内容合法有效，依法成立。当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告精河县农村信用合作联社依约向被告王滔发放贷款740万元后，被告王滔未按合同约定及时足额偿还借款本息，已经构成违约，原告要求被告王滔偿还借款本金7399990.03元并按合同约定支付利息850857.25元（算至2019年7月26日）及2019年7月27日之后的利息按照月利率9.000003‰计算至实际偿付之日的诉讼请求，有事实依据和法律依据，本院予以支持。被告敬亚娟出具承诺书承诺愿意与借款人共有的财产承担债务，并承担连带责任，故原告要求被告敬亚娟与被告王滔共同偿还借款及支付利息的诉讼请求，本院予以支持。抵押担保方面。被告王滔、敬亚娟自愿提供坐落精河县城文化南路6号云展·都汇国际小区7幢2－7共计31套房屋（内容详见附件），作为借款的抵押物且已办理抵押登记手续，原告精河县农村信用合作联社依约有权在登记的债权限额范围内就上述抵押物优先受偿。保证担保方面。2017年12月5日被告王向阳和杨秀娟在《保证合同》中以保证人的身份签名、盖章，自愿为被告王滔在2017年12月5日与原告精河县农村信用合作联社签订的主合同项下的债务7400000元及利息、罚息、费用等所有应付款项范围内提供连带责任保证；据此确认为被告王向阳、杨秀娟在7400000元及利息、费用等所有应付款项范围内提供连带责任保证。2017年12月5日被告云展房产公司在《保证合同》中以保证人的身份签名、盖章，自愿为被告王滔在2017年12月5日与原告精河县农村信用合作联社签订的主合同项下的债务7400000元及利息、罚息、费用等所有应付款项范围内提供连带责任保证；据此确认为被告云展房产公司在7400000元及利息、费用等所有应付款项范围内提供连带责任保证。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中双方在保证合同中约定“2、本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。3、债务人提供了物的担保的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。‘该担保物权’是指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。”原告要求被告云展房产公司承担对被告王滔的债务承担保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，被告云展房产公司关于在物的担保范围内不承担连带保证责任的抗辩意见，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王滔、敬亚娟于本判决发生法律效力后三十日内向原告精河县农村信用合作联社返还借款本金7399990.03元；二、如被告王滔、敬亚娟未按期履行上述第一项债务，则依法拍卖或者变卖被告王滔、敬亚娟提供抵押的坐落××县等31套房［新（2017）精河县不动产权第XXX号登记的31套房屋］，所得价款由原告精河县农村信用合作联社优先受偿。三、被告王滔、敬亚娟于本判决发生法律效力后三十日内向原告精河县农村信用合作联社支付利息850857.25元（利息算至2019年7月26日，自2019年7月26日至借款本息还清之日按月利率9.000003‰另计）；四、被告王向阳、杨秀娟、精河县云展央座房地产开发有限公司对被告王滔的上述债务承担连带清偿责任。案件受理费70561元，由被告王滔、敬亚娟、王向阳、杨秀娟、精河县云展央座房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于博尔塔拉蒙古自治州中级人民法院。审 判 长 杨耕诗审 判 员 刘爱芬人民陪审员 芦春霞二〇一九年十二月二十六日书 记 员 王彩霞