成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0112民初6974号 原告：温娅琳，女，1977年12月31日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 委托诉讼代理人：万峰（特别授权），男，1971年1月10日出生，汉族，住新疆石河子市，系温娅琳之夫。 被告：阮思江，男，1981年7月4日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 原告温娅琳与被告阮思江民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告温娅琳及其委托诉讼代理人万峰，被告阮思江到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 温娅琳向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金20万元；2、要求被告以20万元为基数，按月息2%（即年息24%）向原告支付至所有欠款还清时止的违约金（2017年1月1日起暂计算至2019年9月30日，违约金额为13.2万元）；3、要求被告按本金20万元，月息2%向原告支付欠款还清时止的利息（自2016年7月1日起暂计算至2019年9月30日，利息损失金额为15.6万元）；4、要求被告支付本次诉讼的所有费用。本案审理过程中，原告最终变更的诉讼请求为：1、判令被告偿还原告借款本金33.73万元；2、判令被告以33.73万元为基数，按月息2%（即年息24%）向原告支付2016年7月1日起至借款还清之日利息（暂计算至2019年9月30日，利息金额为11.2586万元）；3、要求被告支付本次诉讼的所有费用。事实和理由：原、被告双方原系经开区国有资产投资有限公司下属子公司成都市创投置业有限公司同事，被告称其手中有项目需要资金周转，向原告提出借款，并承诺给予高利回报等。双方在平等自愿的基础上于2015年12月1日签订了《借款协议》，协议载明被告向原告借款20万元，借期一年，每月利息5000元。原告12月2日向被告转款20万元。2015年12月8日，被告向原告借款7万元，并向原告出具了借条。2016年2月6日，被告向原告借款9万元，并向原告出具了借条。被告借到原告款项后，只支付了部分时间内的利息，和2015年12月8日借款中的2万元借款本金，其余款项未付。经依法核算，被告尚欠原告借款本金33.73万元。综上，特起诉。 阮思江辩称，向原告借款属实，原告主张利息计算至今年我不认可，去年我们就说清楚了不再支付利息了。利息计算问题我是迷糊的，我前后转了十几万给她，我们口头说了先把本金还了再说利息问题。而且原告找催收公司的人来讨债时，他们把我车开走，要求转2万元才还车，我给当时来的人中有两个人一人转了一万，这也是我还给原告的钱。 本院经审理认定事实如下：2015年12月1日，原、被告签订《借款协议》，约定被告向原告借款20万元，借期一年，月息5000元，按月支付。次日，原告向被告转款20万元。 2015年12月8日，被告向原告出具《借条》，内容为“今借到温娅琳现金￥70000.00元正，（大写柒万圆整）定于2016年3月8日归还”。同日，原告在扣除首月利息2100元后向被告转款67900元。 2016年2月6日，被告向原告出具《借条》，内容为“今借到温娅琳现金90000.00元正，大写玖万圆整。定于2016年5月6日归还”。同日，原告向被告转款49999元，取款4万元在扣除首月利息3150元后现金交付被告。 2016年1月1日，被告向原告转款5000元，原告陈述此款系支付20万元借款的利息，被告认可；同月11日，被告向原告转款2100元，原告陈述此款系支付7万元借款的利息，被告认可；2016年2月4日，被告向原告转款5000元，原告陈述此款系支付20万元借款的利息，被告认可；同月15日，被告向原告转款2100元，原告陈述此款系支付7万元借款的利息，被告认可；2016年3月6日，被告向原告转款5000元，原告陈述此款系支付20万元借款的利息，被告认可；同月10日，被告向原告转款3000元，原告陈述此款系支付9万元借款的利息，被告认可；同月21日，被告向原告转款2100元，原告陈述此款系支付7万元借款的利息，被告认可；2016年4月8日，被告向原告转款5000元，原告陈述此款系支付20万元借款的利息，被告认可；同月17日，被告向原告转款3300元，原告陈述此款系支付9万元借款当月利息3150元和上月的剩余利息150元，被告认可；2016年5月8日，被告向原告转款5000元，原告陈述此款系支付20万元借款的利息，被告认可；同月19日，被告向原告转款3150元，原告陈述此款系支付9万元借款的利息，被告认可；同月26日，被告向原告转款22100元，原告陈述此款中有2万元系偿还7万元借款的本金，剩余 2100元是7万元借款的利息，被告认可；2016年6月21日，被告向原告转款1500元，原告陈述此款系支付7万元借款中剩余5万元借款本金的利息，被告认可；同月23日，被告向原告转款5000元，原告陈述此款系支付20万元借款的利息，被告认可；2016年7月4日，被告向原告转款5000元，原告陈述此款系支付20万元借款的利息，被告认可；同月21日，被告向原告转款3150元，原告陈述此款系支付9万元借款的利息，被告认可；2016年8月14日，被告向原告转款5000元，原告陈述此款系支付20万元借款的利息，被告认可；2016年9月1日，被告向原告转款4650元，原告陈述此款中有3150元系支付9万元借款的利息，有1500元系支付7万元借款中剩余5万元借款本金的利息，被告认可。 原、被告提交的微信转款记录中，2017年转款记录为：5月27日，被告向原告转款3000元；6月28日被告向原告转款3000元；8月30日被告向原告转款2000元；11月27日被告向原告转款2000元；12月21日被告向原告转款1000元。2018年转款记录为：2月15日被告向原告转款1000元；2月27日被告向原告转款5000元；3月3日被告向原告转款8000元；3月23日被告向原告转款10000元；4月8日被告向原告转款20000元；4月30日被告向原告转款20000元；5月2日被告向原告转款5000元；5月3日被告向原告转款5000元；5月7日被告向原告转款7000元；5月8日被告向原告转款3000元；5月15日被告向原告转款20000元；5月24日被告向原告转款10000元；5月28日被告向原告转款10000元；6月11日被告向原告转款10000元；7月2日被告向原告转款10000元；8月24日被告向原告转款10000元；9月23日被告向原告转款4000元；9月30日被告向原告转款5000元。 另查明，1、庭审中，原、被告一致陈述被告所偿还的款项中有16000元系用于偿还被告通过原告向案外人的借款。原告陈述该16000元的组成为：2017年3月22日被告银行转款2000元给原告（该笔款项未在本案举证）；2017年5月27日的微信转款3000元中有1000元是对案外人的还款；2018年2月27日的微信转款5000元是对案外人的还款；2018年3月3日的微信转款8000元是对案外人的还款。2、原、被告一致确认原告曾找过催款公司人员向被告索债，被告陈述并提交微信转款记录证明其曾向催款公司两名人员转付过约2万元，原告陈述其未收到过此款，并对被告陈述的付款2万元不予认可。 被告提交的关于其陈述的向催款公司两名人员微信转款情况如下：⒈向微信号为“linzi87207487”的人员转款 11100元，此人微信名为“xlz”。分别为：2018年6月30日转款2000元；2018年7月8日转款4600元；2018年7月16日转款2000元；2018年7月19日转款500元；2018年8月7日转款1000元；2018年8月20日转款1000元。⒉向微信号为“Sl890518”的人员转款8000元，此人微信名为“雄哥”。分别为：2018年6月15日转款5000元；2018年6月17日转款3000元。庭审中，原告对此转款不予认可，并称其是通过朋友找人催款，在收到被告直接向其转付的款项后，按照15%的比例向催款人员小林微信支付费用，在本院要求其进一步提供催款人员信息时，其称不知道。 原、被告对未书面约定利息的两笔借款（2015年12月8日7万元和2016年2月6日9万元）在2018年是否口头约定不再继续支付利息存在较大争议，但均未举证证实各自主张。 上述事实有当事人一致陈述、当事人身份信息、借款协议、借条、银行转款记录、微信转账记录等在卷予以佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告之间三笔借款有当事人一致陈述、借款协议、借条、银行转款凭证予以证实，本院对原、被告之间案涉三笔借款的真实性予以确认。原、被告之间的借款合同关系未违反法律的强制性规定，应为有效。因原、被告之间的三笔借款中，2015年12月8日的借款和2016年2月6日的借款在交付时分别扣除了首月利息，俗称“砍头息”2100元和3150元，故，该两笔借款应按照原告向被告实际交付的款项金额作为借款本金核算还款息本。即：2015年12月8日的借款本金应为67900元，2016年2月6日的借款本金应为86850元。案涉三笔借款均约定了还款期限，被告超过约定的还款期限未偿还借款，原告主张要求被告偿还借款有相应事实和法律依据，本院予以支持。 本案的利息问题。案涉三笔借款中，2015年12月1日的借款书面约定了借款利息为每月5000元，此利息约定超过了年利率24%未超过36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，对于被告针对此笔借款已偿还的利息，按实付利息计算，对于未支付部分的利息应按照年利率24%计算。被告抗辩该笔借款原、被告在2018年口头约定不再支付利息未提供相应证据证实，其口头陈述不足以推翻原、被告之间《借款协议》的书面约定，故，本院对被告的此项抗辩意见不予采纳。2015年12月8日和2016年2月6日的两笔借款，双方未书面约定借款利息，原、被告一致认可借款之初双方口头约定了利息，且该口头利息也存在实际支付情形，故本院对该两笔借款在本案争议的2017年5月27日之前口头约定利息的事实予以确认。2017年5月27日前被告已支付的案涉后两笔借款的利息，超过年利率36%的部分应核算抵扣本金，未支付或者未足额支付部分的利息按照年利率24%核算。关于双方争议的未书面约定利息的案涉后两笔借款在2018年是否口头约定不再继续支付利息的问题，本院认为，民间借贷纠纷中，对于利息的约定，应以当事人之间合法约定为先，在无合法约定情形下，应按照法律规定进行处理。原告主张案涉后两笔借款双方口头约定自2017年5月27日起继续比照之前标准支付利息，未提供相应证据证实，被告对此也不予认可，本院对原告此主张意见不予采纳。原、被告对该两笔借款未书面约定借款利息，但约定了借款期限，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，案涉后两笔借款因被告逾期还款，可按照年利率6%计算资金占用利息。故，案涉后两笔借款自2017年5月27日起的利息本院将按照年利率6%核算。 关于被告抗辩的其向催款公司人员支付的款项是否应当纳入偿还原告借款数额的问题。本院认为，原告已认可其确有通过催款公司人员向被告索要借款，且在被告向其偿还款项后有按照偿还金额15%的比例支付佣金的情况，在此过程中，原告与催款人员之间所形成的是委托合同关系，催款人员从被告处获取的款项应属偿还原告借款的数额范围，至于催款人员是否将其从被告处获取的款项如实交付原告，此系原告与催款人员之间另案委托合同纠纷，本案不予认定处理。尽管被告未明确举证其所转付款项的接收人员与原告委托的催款人员属同一人，但因现实中此种讨债行为均具有规避合法性审查的特点，且在原告明确陈述其是通过朋友讨债，被告付款后又向催款人员微信支付报酬的情形下，通过原告提交相关催款人员信息能够进一步查证被告陈述，但原告以其不清楚催款人员信息情况为由不愿向本院提供催款人员信息，致使本案未能进一步查证催款人员的真实身份。原告有能力提供而拒不提供证据，致使案件事实部分无法查明的，相应法律后果应由原告自行承担。故此，本院对被告抗辩的其向微信号为“linzi87207487”和“Sl890518”的两名人员所转付的款项确认为是向原告偿还的借款息本数额范围。 综合上述分析，本院对原、被告之间三笔借款以及被告所偿还款项息本核算情况具体如下表：                            2017年5月27日前本息核算分别如下：                                                     2015年12月1日借款20万元本息核算情况                                                     序号                       还款时间                       计息时间                       还款金额（单位：万元）                       已还款利息年利率标准                       利息抵扣标准                       利息金额（含上一期欠息在内）                       是否超息                       是否欠息                       欠息金额                       抵本金额                       本金余额                               1                       2016.1.1                       1月                       0.5                       超24%未超36%                       实付款额                       5 000元                       否                       否                       0                       0                       20万元                               2                       2016.2.4                       1月零3天                       0.5                       超24%未超36%                       实付款额                       5 000元                       否                       否                       0                       0                       20万元                               3                       2016.3.6                       1月零2天                       0.5                       超24%未超36%                       实付款额                       5 000元                       否                       否                       0                       0                       20万元                               4                       2016.4.8                       1月零2天                       0.5                       超24%未超36%                       实付款额                       5 000元                       否                       否                       0                       0                       20万元                               5                       2016.5.8                       1月                       0.5                       超24%未超36%                       实付款额                       5 000元                       否                       否                       0                       0                       20万元                               6                       2016.6.23                       1月零15天                       0.5                       不足24%                       24%                       6 000元                       否                       是                       1 000元                       0                       20万元                               7                       2016.7.4                       11天                       0.5                       超36%                       5000元/月                       2 833.33元                       是                       否                       0                       2 166.67元                       197 833.33元                               8                       2016.8.14                       1月零10天                       0.5                       不足24%                       24%                       5 275.56元                       否                       是                       275.56元                       0                       197 833.33元                               从2016年8月15日至2017年5月26日，被告借原告的20万元尚欠借款本金197 833.33元，该期间共计9个月零12天，             按年利率24%核算后，尚欠借款利息37 192.66元。                                                                                       2015年12月8日借款67900元本息核算情况                                                                         1                       2016.1.11                       1月零3天                       0.21                       超24%未超36%                       实付金额                       2 100元                       否                       否                       0                       0                       67 900元                                       2                       2016.2.15                       1月零4天                       0.21                       超24%未超36%                       实付金额                       2 100元                       否                       否                       0                       0                       67 900元                               3                       2016.3.21                       1月零6天                       0.21                       超24%未超36%                       实付金额                       2 100元                       否                       否                       0                       0                       67 900元                               4                       2016.5.26                       2月零5天                       2.21                       双方一致确认偿还金额中有2万元的本金，并一致认可此时借款本金尚余5万元                               5                       2016.6.21                       25天                       0.15                       超36%                       36%                       1 250元                       是                       否                       0                       250元                       49 750元                               6                       2016.9.1                       2月零11天                       0.15                       不足24%                       24%                       2 354.83元                       否                       是                       854.83元                       0                       49 750元                               从2016年9月2日至2017年5月26日，被告借原告的67 900元尚欠借款本金49 750元，该期间共计8个月零25天，             按年利率24%核算后，尚欠借款利息8 789.17元。                                                                                                               2016年2月6日借款86850元本息核算情况                                                       1                       2016.3.10                       1月零4天                       0.3                       超36%                       36%                       2 952.9元                       是                       否                       0                       47.1元                       86 802.9元                                       2                       2016.4.17                       1月零7天                       0.33                       超36%                       36%                       3 211.71元                       是                       否                       0                       88.29元                       86 714.61元                               3                       2016.5.19                       1月零2天                       0.315                       超36%                       36%                       2 774.87元                       是                       否                       0                       375.13元                       86 339.48元                               4                       2016.7.21                       2月零2天                       0.315                       不足24%                       24%                       3 683.8元                       否                       是                       533.8元                       0                       86 339.48元                               5                       2016.9.1                       1月零10天                       0.315                       超24%未超36%                       实付金额                       3 150元                       否                       否                       0                       0                       86 339.48元                                           从2016年9月2日至2017年5月26日，被告借原告的86 850元尚欠借款本金86 339.48元，该期间共计8个月零25天，             按年利率24%核算后，尚欠借款利息15 253.31元。                                                       2017年5月27日前尚欠借款本金336089.48元，尚欠借款利息61235.14元。2017年5月27日起偿还的             款项应先行用于冲抵前期所欠利息，再行计算核抵当期借款息本，具体本息核算如下表（下表中借款本金             为20万元的年利率计算标准为24%，借款本金为136089.48元的年利率计算标准为6%，在出现抵本情形             时，先行用于冲抵在先借款，即从20万元本金中抵扣）：                               1                       2017.5.27                       0天                       0.2                       抵扣欠息                                               61 235.14元                       否                       是                       59 235.14元                       0                       336 089.48元                               2                       2017.6.28                       1月零1天                       0.3                       分别核算                                               64 071.6元                       否                       是                       61 071.6元                       0                       336 089.48元                               3                       2017.8.30                       2月零2天                       0.2                       分别核算                                               70 744.53元                       否                       是                       68 744.53元                       0                       336 089.48元                               4                       2017.11.27                       2月零28天                       0.2                       分别核算                                               81 473.85元                       否                       是                       80 473.85元                       0                       336 089.48元                               5                       2017.12.21                       24天                       0.1                       分别核算                                               84 218.21元                       否                       是                       83 218.21元                       0                       336089.48元                               6                       2018.2.15                       1月零25天                       0.1                       分别核算                                               91 799.03元                       否                       是                       90 799.03元                       0                       336 089.48元                               7                       2018.3.23                       1月零8天                       1                       分别核算                                               96 727.57元                       否                       是                       86 727.57元                       0                       336 089.48元                               8                       2018.4.8                       16天                       2                       分别核算                                               89 223.73元                       否                       是                       69 223.73元                       0                       336 089.48元                                                                                                                                                                                                                                                                                                               9                       2018.4.30                       22天                       2                       分别核算                                               72 655.95 元                       否                       是                       52 655.95元                       0                       336 089.48元                               10                       2018.5.2                       2天                       0.5                       分别核算                                               52 967.97元                       否                       是                       47 967.97元                       0                       336 089.48元                               11                       2018.5.3                       1天                       0.5                       分别核算                                               48 123.98元                       否                       是                       43 123.98元                       0                       336 089.48元                               12                       2018.5.7                       4天                       0.7                       分别核算                                               43748.02元                       否                       是                       36 748.02元                       0                       336 089.48元                               13                       2018.5.8                       1天                       0.3                       分别核算                                               36 904.03元                       否                       是                       33 904.03元                       0                       336 089.48元                               14                       2018.5.15                       7天                       2                       分别核算                                               349 96.1元                       否                       是                       14 996.1元                       0                       336 089.48元                               15                       2018.5.24                       9天                       1                       分别核算                                               16 400.19元                       否                       是                       6 400.19元                       0                       336 089.48元                               16                       2018.5.28                       4天                       1                       分别核算                                               7 024.23元                       是                       否                       0                       2 975.77元                       333 113.71元                               17                       2018.6.11                       14天                       1                       分别核算                                               2 156.41元                       是                       否                       0                       7 843.59元                       325 270.12元                               18                       2018.6.15                       4天                       0.5                       分别核算                                               595.2元                       是                       否                       0                       4 404.8元                       320 865.32元                               19                       2018.6.17                       2天                       0.3                       分别核算                                               291.73元                       是                       否                       0                       2 708.27元                       318 157.05元                               20                       2018.6.30                       13天                       0.2                       分别核算                                                           1 872.76元                       是                       否                       0                       127.24元                       318 029.81元                               21                       2018.7.2                       2天                       1                       分别核算                                               287.95元                       是                       否                       0                       9 712.05元                       308 317.76元                               22                       2018.7.8                       6天                       0.46                       分别核算                                               824.99元                       是                       否                       0                       3 775.01元                       304 542.75元                               23                       2018.7.16                       8天                       0.2                       分别核算                                               1 079.86元                       是                       否                       0                       920.14元                       303 622.61元                               24                       2018.7.19                       3天                       0.05                       分别核算                                               403.11元                       是                       否                       0                       96.89元                       303 525.72元                               25                       2018.8.7                       19天                       0.1                       分别核算                                               2 551.78元                       否                       是                       1 551.78元                       0                       303 525.72元                               26                       2018.8.20                       13天                       0.1                       分别核算                                               3 297.68元                       否                       是                       2 297.68元                       0                       303 525.72元                               27                       2018.8.24                       4天                       1                       分别核算                                               2 834.88元                       是                       否                       0                       7165.12元                       296 360.6元                               28                       2018.9.23                       30天                       0.4                       分别核算                                               3 885.87元                       是                       否                       0                       114.13元                       296 246.47元                               29                       2018.9.30                       7天                       0.5                       分别核算                                               906.16元                       是                       否                       0                       4093.84元                       292 152.63元                               截止2018年9月30日止，被告尚欠原告借款本金292 152.63元，应当予以偿还并支付利息。利息计算标准为：             借款本金156 063.15元自2018年10月1日起按年利率24%计算至本金清偿完毕之日止；借款本金136 089.48元             自2018年10月1日起按照年利率6%计算至本金清偿完毕之日止。                        据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二之规定，判决如下： 一、被告阮思江于本判决生效后五日内偿还原告温娅琳借款本金292152.63元并支付利息（利息计算方式为：以 156063.15元为基数，自2018年10月1日起至付清之日止，按照年利率24%计算；以136089.48元为基数，自2018年10月1日起至付清之日止，按照年利率6%计算）； 二、驳回原告温娅琳的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取4024元，由被告阮思江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  夏章红 二〇一九年十二月十六日 书记员  陈思瑜