云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初5832号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。负责人崔同欢，行长。统一社会信用代码：91530300217222739Y。地址：云南省曲靖市翠峰路98号。委托代理人王绎权，云南恒序律师事务所律师，特别授权代理。被告仝光红，男，汉族，1982年8月2日生，曲靖市马龙区人，住曲靖市麒麟区。被告张莉，女，汉族，1979年5月25日生，曲靖市马龙区人，住曲靖市麒麟区。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告仝光红、张莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人王绎权到庭参加诉讼。被告仝光红、张莉经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2014年3月26日，原告和被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530140036-2022-20140338430，以下简称为合同）。合同约定：被告向原告借款25万元，借款期限180个月（即2014年3月26日至2029年3月26日），以被告位于曲靖市房屋作为抵押物，并办理了抵押登记。合同生效后，原告依约向被告发放了全部借款，但被告未按约定履行还款义务，截止2019年6月27日，被告尚欠原告借款本金14379.22元、利息9406.96元，罚息840.16元。根据合同第十六条违约情形，（一）借款人发生下列任何一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；以及第十七条违约救济措施，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等规定，被告的行为已经构成违约。应当承担相应违约责任。另外，根据合同第七条第一项、第十二条第二项、第十三条第二项、第四十一条的规定，贷款人为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由借款人承担。综上，为维护原告的合法权益，请求人民法院判令：1、解除原告与被告仝光红、张莉于2014年3月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530140036-2022-20140338430），并判决两被告向原告偿还借款本金198511.05元（其中：贷款余额198511.05元、拖欠本金14379.32元）、拖欠的利息9406.96元，罚息840.16元，合计208758.17元，以及依照2014年3月26日签订《个人住房（商业用房）借款合同》的约定偿还自2019年6月28日起至清偿全部借款本息之日止的借款利息、罚息；2、两被告承担原告律师代理费14613.07元。3、原告对被告位于曲靖市抵押房屋（房屋所有权证号：2014301243）折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利；4、两被告承担案件受理费及借款合同约定的原告为实现债权而发生的全部费用。被告仝光红、张莉未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，证明原告的诉讼主体资格、统一社会信用代码、负责人身份信息等事实。2、被告仝光红、张莉身份证、结婚证复印件各1份，证明被告仝光红、张莉的诉讼主体资格、身份信息情况、身份关系等事实。3、借款申请书、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款开立贷款账户通知书、房屋交易资金托管业务开户通知书／协议书、房易安开户／变更回单、房屋交易资金封存通知书、银行卡及身份证、抵押他项权证各1份，证明2014年3月26日，原告和被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告向原告借款25万元，用途为购置房产，借款期限180个月（即2014年3月26日至2029年3月26日），以被告位于曲靖市房屋作为抵押物，并办理了抵押登记。上述合同依法成立并生效，原告依约向被告发放了全部借款，但被告未按约定履行还款义务，截止2019年6月27日，被告尚拖欠原告借款本金14379.32元、利息9406.96元。被告的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。4、中国建设银行个人贷款过期催款通知书及照片各1份，证明被告拖欠贷款，经原告催收，仍处于拖欠贷款状态。5、律师费协议、依据及计算方式和最高院指导案例各1份，证明原告因被告违约发生律师费等实现债权的费用，根据合同约定应由被告承担等事实。6、中国建设银行个人贷款对账单1份，证明截止到2019年6月27日，两被告拖欠原告贷款本息的情况。被告仝光红、张莉未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，原告提交的上述6组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告仝光红、张莉未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年3月26日，原告与被告仝光红、张莉签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：530140036-2022-20140338430），约定：借款用途为购房；借款金额为25万元；借款期限为180个月，即2014年3月26日至2029年3月26日；贷款利率执行基准利率，该利率在起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在本合同约定的每个利率调整日调整一次，于每年的1月1日调整；还款方式为等额本息还款法；被告仝光红、张莉未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权收取罚息，罚息利率按约定执行利率的标准上浮50%确定；被告仝光红、张莉未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。两被告同时与原告签订了抵押条款，两被告以其购买的位于曲靖市房屋一套作为抵押物，抵押担保该笔借款；抵押担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）及贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）。原告与两被告于2014年4月1日到曲靖市房管局办理了抵押登记，原告取得编号为2014540092的房屋他项权证。合同签订后，原告按照两被告的委托将贷款25万元支付至曲靖市二手房交易市场有限公司账户内。两被告自2018年7月26日起未按合同约定还款，截止2019年6月27日，尚欠贷款本金198511.05元、利息9406.96元、罚息840.16元，合计208758.17元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案中，原、被告双方当事人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。该合同对原告及被告仝光红、张莉具有法律约束力，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约向两被告发放了贷款，而两被告未按合同约定按月足额向原告偿还贷款本息，已构成违约，其违约行为符合原告行使该合同解除权的约定，依据合同约定，两被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布解除合同，并收回已发放贷款的本息及要求支付相关费用，据此，原告要求解除与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，及要求两被告清偿借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。两被告在贷款时自愿将其所有的房屋抵押给原告，并到相关部门办理了房屋他项权证，该抵押登记合法有效，现两被告逾期未履行偿还贷款义务，原告诉请要求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。原告要求被告支付律师费虽符合合同的约定，但其要求被告支付律师费14613.07元的诉请过高，结合本案实际，本院予以支持5000元。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告仝光红、张莉签订的合同编号为530140036-2022-20140338430的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告仝光红、张莉于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行偿还截止2019年6月28日的借款本金198511.05元、利息9406.96元、罚息840.16元，合计208758.17元，并按合同约定的利率支付自2019年6月28日起至实际清偿之日止的利息、罚息。三、被告仝光红、张莉于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行支付律师费5000元。四、若被告仝光红、张莉到期不能清偿上述贷款本息及各项费用，则原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行有权对被告仝光红与被告张莉共同共有的坐落于曲靖市房屋一套折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的其他诉讼请求。案件受理费4650元，由被告仝光红、张莉承担（本判决生效后十五日内支付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  曹琪梅审判员  高玉娟审判员  代冬花二〇一九年十二月二十五日书记员  马仲坚