贵州省仁怀市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0382民初8207号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仁怀市支行，住所地贵州省仁怀市中枢街道解放广场商业步行街5号楼7-8号门面。负责人：肖林，该行行长。委托诉讼代理人：莫大敏，贵州抱一律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：周华，贵州抱一律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：陈杨，男，汉族，1969年8月15日出生，私营企业主，住贵州省仁怀市。被告：刘元美，女，汉族，1977年3月21日出生，茅台酒厂职工，陈杨之妻，住贵州省仁怀市。委托诉讼代理人：林富豪，贵州止争事务所律师，代理权限为一般授权代理。被告：仁怀市义门粮油销售有限公司，所在地贵州省仁怀市茅台镇河滨社区。法定代表人：陈杨，该公司投资人。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁怀市支行（以下简称“邮政储蓄仁怀支行”）与被告刘元美、陈杨、仁怀市义门粮油销售有限公司（以下简称“义门粮油销售公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄仁怀支行委托诉讼代理人莫大敏，被告陈杨及被告义门粮油销售公司法定代表人陈杨、被告刘元美及其委托诉讼代理人林富豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄仁怀支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除被告陈杨与原告签订的《个人最高额度综合授信合同》的借款关系；2.判决被告陈杨、刘元美立即偿还原告借款本金1,273,971.71元，支付原告截止2019年10月31日利息26,710.31元，合计1,300,682.02元，并从2019年11月1日起以尚欠本息为基数按双方签订约定的罚息利率计算罚息和复利至清偿借款之日止，利随本清；3.判决被告承担律师费65,034.00元；4.判决被告义门粮油销售公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告陈杨、刘元美的抵押物（房产证号：遵房权证仁怀市字第××号，房他证号：黔（2017）仁怀市不动产证明第0007497号）折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于尚欠的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、诉讼费用等实现债权的费用等；6.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月16日，邮政储蓄仁怀支行与被告陈杨签订了《个人最高额度综合授信合同》，合同第一条约定授信为180万元整；第三条约定授信限额期限为2017年11月15日至2027年11月15日。被告陈杨在此额度下向原告借款180万元并签订了《个人额度借款合同》。根据双方签订的《个人额度借款合同》约定，合同第四章约定了利息计算与还款约定，其中约定合同项下的所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮60%；第十章第四十九条约定了费用的承担，当中约定了贷款人为实现债权而实际产生的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；为方便支用该笔借款，被告陈杨、刘元美于2017年11月16日向原告提交了中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单并经原告审核通过后，二被告通过手机自主支用贷款金额180万元整。为保证还款，被告陈杨、刘元美用其共有房产（房产证号：遵房权证仁怀市字第××号）为该笔借款做抵押并办理了抵押登记（房他证号：黔（2017）仁怀市不动产证明第0007497号）且与原告签订了《个人最高额抵押合同》。合同中约定了担保债权期间为2017年11月15日至2027年11月有15日；第一章约定了担保范围：包括乙方为实现债权而实际产生的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；双方还对其他权利义务进行了约定。经原告审核后，原告向被告陈杨、刘元美支付了借款180万元，履行了合同约定，但是在贷款到期后，被告陈杨、刘元美未按照合同约定足额支付借款本息，截止到2019年10月31日，逾期未还款本金共计1,273,971.71元、利息26,710.31元，合计1,300,682.02元。被告的行为已经构成违约。据此，为维护原告的合法权益，诉至法院请求支持原告的诉讼请求。被告陈杨、义门粮油销售公司辩称，认可原告诉请及事实，没有意见。被告刘元美辩称，我方未在借款合同上签名，不是借款人；在申请单上签字的行为，是因为是配偶的身份，因为借款需二被告共同房产作为抵押，所以刘元美才在抵押合同上签字的，不等于我方就是借款人，关于申请开办单，注明该笔钱支付到黄凤娟账户上用于特别的用途，从原告提交的转账单来看，该笔款并未支付到黄凤娟的账户上，而是直接支付到陈杨的账户上，同时该180万元的款项，我方没有支配该笔费用。因此，该笔债务，该笔费用并未用于家庭开支上，我方认为其并不是夫妻共同债务，从合同形式上看，刘元美不是借款人的身份，从费用实际使用和支配来看，刘元美也不是该笔借款的共同使用人，因此，该笔借款不属于夫妻共同债务，与刘元美没有利害关系，请求驳回对被告刘元美的起诉。本院经审理认定事实如下：2017年10月9日，被告陈杨向原告申请借款，借款金额为180万元，借款期限为120月，并提供其位于仁怀市中枢街道办事处鹿鸣社区（东环线）1幢3层5号房屋作抵押，被告刘元美作为借款人配偶在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上签名，同意被告陈杨向原告申请贷款，并同意用该《申请表》所列的抵押物抵押，承诺与借款人共同偿还贷款。同日，被告义门粮油销售公司向原告提供《担保函》、《企业保证函》，为被告陈杨向原告申请授信金额180万元的贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用提供连带责任保证，保证期限为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年内。2017年11月16日，邮政储蓄仁怀支行与被告陈杨签订了《个人最高额度综合授信合同》，合同约定授信为180万元，授信限额期限为2017年11月15日至2027年11月15日。同日，被告陈杨与原告签订了向原告借款180万元的《个人额度借款合同》，该《合同》约定了利息计算与还款约定，其中约定合同项下的所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮60%；双方还约定了费用的承担，其中约定贷款人为实现债权而实际产生的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，被告陈杨、刘元美与原告签订了《个人最高额抵押合同》，被告陈杨、刘元美用其共同共有位于仁怀市中枢街道办事处鹿鸣社区（东环线）建筑面积为701.49平方米的房产（房产证号：遵房权证仁怀市字第××号）为该笔借款做抵押并办理了抵押登记（房他证号：黔（2017）仁怀市不动产证明第0007497号），合同中约定了担保债权期间为2017年11月15日至2027年11月有15日；约定担保范围为：借款本息（包括复利和罚息）和原告为实现债权而实际产生的一切费用（包括诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；双方还对其他权利义务进行了约定。经原告审核后，同日，被告陈杨、刘元美向原告提交了中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单，原告向被告陈杨支付了借款180万元。贷款到期后，被告陈杨未按照合同约定足额支付借款本息，截止到2019年11月23日，未还款本金1272480.27元、利息41729.83元。经原告催收未果诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。另查明：2019年12月4日，原告与贵州抱一律师事务所签订了委托代理合同，约定贵州抱一律师事务所接受原告委托，处理其与被告陈杨等人金融借贷合同纠纷的诉讼事宜。原告支付贵州抱一律师事务所代理费65,034.00元，该事务所开具合计金额为65,034.00元的增值税发票。上述事实，有原告提供的身份证、结婚证、营业执照、《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷开办申请单》、房产证、不动产登记证明和当事人的陈述在卷证实，并经庭审质证和本院审查，足以认定。本院认为，原告与被告陈杨签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律强制性规定，合法有效。双方均应严格按照约定履行合同义务。原告于2017年11月24日向被告陈杨提供了贷款180万元后，被告陈杨未按照合同约定足额支付借款本息，原告诉请解除与被告陈杨签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为导致不能实现合同目的的；……。”之规定，本院予以支持；原告诉请被告陈杨、刘元美立即偿还原告借款本金1,272,480.27元，支付原告截止2019年12月23日利息41,729.83元，并从2019年12月24日起至清偿上述债务之日止按合同约定的计算方式计算的利息、罚息，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，本院予以支持；对原告诉请被告支付律师费65,034.00元的主张，双方在合同中对律师费有明确的约定，且该费用已实际支付，故本院予以支持；本案中，被告义门粮油销售公司承诺为被告陈杨所借原告款项承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……”之规定，原告诉请被告义门粮油销售公司承担连带保证责任的理由成立，本院予以支持。本案中，被告陈杨、刘元美与原告签订的《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且不违反法律法规的规定，并按法律规定在登记机关办理了抵押登记手续，属合法有效，双方均应严格按照合同约定履行合同义务，现被告陈杨、刘元美未按约定履行义务，原告作为抵押权人要求对抵押物优先受偿的主张，本院予以支持；被告刘元美称其不是借款人，所借的款项其未使用，且未用于共同生产生活，要求驳回原告对其的起诉；本案中，被告刘元美在2017年10月9日的《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》作为借款人配偶签名，承诺与借款人共同偿还贷款，且被告刘元美在个人商务E捷贷开办申请单作为借款人签名，该《申请单》载明贷款投向行业为批发和零售业，上述事实证实被告刘元美与被告陈杨在夫妻存续期间向原告借款是共同意思表示，该借款用于家庭经营活动，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，认定为夫妻共同债务。”的规定，对其辩称不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国特权法》第一百七十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁怀市支行与被告陈杨于2017年11月16日签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》；二、被告陈杨、刘元美于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁怀市支行借款本金1,272,480.27元、利息41,729.83元，并支付自2019年12月24日起至清偿上述债务之日止按合同约定的计算方式计算的利息、罚息；三、被告陈杨、刘元美于本判决生效后十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁怀市支行因委托律师所花费用65,034.00元；四、被告仁怀市义门粮油销售有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仁怀市支行在本判决确定的债权范围内，对被告陈杨、刘元美共同共有位于仁怀市中枢街道办事处鹿鸣社区（东环线）建筑面积为701.49平方米的房产（房产证号：遵房权证仁怀市字第××号）拍卖、变卖或折价所取得的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8546.00元，由被告陈杨、刘元美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员 陈 铭二〇一九年十二月二十五日书记员 凡益新