山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1102民初8336号原告:中国农业银行股份有限公司日照分行。住所地，日照市北京路255号。统一社会信用代码913711008683701456。负责人：单伟强，行长。委托诉讼代理人：王晓丽，女，该行客户经理。被告：宋志强，男，1979年1月21日出生，汉族，居民，住日照市东港区。原告中国农业银行股份有限公司日照分行与被告宋志强信用卡纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司日照分行的委托诉讼代理人王晓丽，被告宋志强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司日照分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告信用卡欠款本金96820.26元及利息、滞纳金、年费、违约金等(利息、滞纳金、年费、违约金计算至被告全部清偿之日止)；2、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：被告于2014年3月17日申请领取白金系用卡，并签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，原告依约向被告发放了信用卡，信用卡卡号为62×××67，但被告在透支信用卡后，至今未偿还，原告多次催促，被告均未履行还款义务。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告宋志强辩称，1、被告到原告处办理银行卡并在相关手续上签字属实，但当时雇主刘为满称是办工资卡，被告没有收到也没有激活该信用卡，被告不清楚谁用这张卡消费。2、被告作为农民没有办理银行信用卡的资格。请求驳回原告对被告的诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交证据如下：证据一、信用卡申请表、及后附的领用合约、授权书，证实被告向原告申领信用卡及相关息费的约定。证据二、逾期证明、及被告信用卡交易明细查询，证实被告自2019年1月24日开始逾期，截至起诉之日拖欠本金96820.26元以及息费。被告经质证称，证据一申请表、合约、身份证复印件、授权书上的签字是被告签的，证据二pos机刷卡被告不清楚，被告没用这些钱。经本院审查，对原告提交的上述证据真实性予以确认，对于证据效力、证明力在以下叙述中再综合分析认定。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，认定案件事实如下：2014年3月17日，被告宋志强向原告中国农业银行股份有限公司日照分行申请办理白金信用卡，被告在金穗贷记卡申请表、授权书、领用合约、身份证复印件上均签名、捺印。原告经审批后向被告发放卡号62×××67信用卡一张。上述贷记卡申请表个人信息栏载明申请人宋志强的工作单位为日照市东港区大成果蔬有限公司；联系信息栏载明宋志强的现住址为日照市东港区三庄镇塔山村、单位地址为日照市东港区三庄镇竖旗驻地，联系人姓名为刘为满；申请人签阅栏载明信用卡邮递地址约定为单位地址，同时载明：本人已领取并阅读理解了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所附证明文件的真实有效，不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及通过的证明文件。中国农业银行金穗贷记卡章程第六条载明：“年满18周岁，具有完全民事行为能力，且资信良好的个人可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡银行申领个人卡主卡，……”；第十五条载明：“信用卡遗失、被盗或遭他人占有时，持卡人应立即通过发卡行客服热线营业点等渠道办理挂失，挂失手续办妥，立即生效，持卡人对挂失后信用卡发横的交易不承担责任，持卡人对该交易存在欺诈或其他不诚信行为除外”；第二十九条载明：“一、申请人应向发卡银行提供真实、有效的申请资料；二、主卡持有人应承担信用卡项下的全部债务，并按时偿还欠款……；三、持卡人应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证等，不得将信用卡信息、密码等相关信息泄露给他人，且不得出租或转借信用卡，否则应自行承担由此产生的后果或损失”。被告在贷记卡章程尾部抄录“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。并在持卡人签名处签名、捺印。领用合约（个人卡）第二条一款第2项载明：“乙方（即申请人）应妥善保管贷记卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证等，不得将贷记卡信息、密码等相关信息泄露给他人，否则应承担责任”；第4项载明：“按照约定的验证方式，通过发卡行验证程序的交易视为乙方所为”；第5项载明：“贷记卡带电子现金账户的，电子现金账户不记名、不挂失，消费时交易不对密码、签名、指纹等验证方式进行校验，凡使用电子现金进行的消费交易均视为乙方所为”；第四条利息和费用载明：“1对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易……。2乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（收费表载明为5%）……。3乙方使用授信额度取现及转账的，不享受还款免息期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。第六条第4项载明：“乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、未收到还款提示短信，与特约商户……等为由拒绝还款”。乙方声明：本人已仔细阅读本领用合约各条款，甲方已依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字标题或黑体字文字的条款），甲方应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已知悉并理解上述条款。上述信用卡于2014年3月22日被激活并进行透支消费。自2019年1月24日起，该信用卡开始出现逾期。截至2019年10月17日，该卡拖欠本金96820.26元及息费。庭审中本院询问宋志强是否收到信用卡时，宋志强回答：“直接寄给了刘为满，当时办卡留的邮寄地址是刘为满的地址，刘为满收到卡之后就一直他用着”。本院认为，被告宋志强向原告提供身份信息、资信证明等资料向原告申领信用卡，并在申请表、领用合约、贷记卡章程、授权书上签名、捺印，即视为其作出了向原告申领信用卡并按约定履行还款义务的意思表示，虽然被告答辩时称未收到诉争信用卡，但是其申请办卡的事实清楚，且其在庭审中对是否收到信用卡的回答足以证实原告已经送达了信用卡，而该卡送达地址是申请表中所约定的邮递地址，送达方式无瑕疵，双方之间信用卡领用合同关系成立且合法有效。至于信用卡是否由被告主张的刘为满使用，首先，领用合约及贷记卡章程均中约定被告不得将信用卡出租或进行转借，否则自行承担由此产生的损失，交易视为被告所为；其次，被告也没有提交任何有效证据证实信用卡中交易是案外人所为，若被告陈述的办卡过程属实，则被告与案外人有违法之嫌疑；即使被告能证明他人刷卡消费，也是被告借用给他人所产生，被告违反合约约定所导致，但并不必然影响其与原告之间合同的效力，根据合同的相对性原则，案涉还款义务亦应由被告承担。综上，案涉信用卡已开卡使用，原告按约向被告提供了信用卡透支服务，被告在透支款项后亦应按约及时、足额归还，然其未能，显属违约，故对原告要求被告归还逾期本金96820.26元的诉讼请求，本院予以支持；关于利息，双方在领用合约中约定为按日利率万分之五计收，该约定不违背法律、行政法规的禁止性规定，本院予以支持。关于原告要求被告承担违约金的诉讼请求，因双方在领用合约中未约定违约金负担问题，且除利息损失外，原告亦未能证实还存在其他损失，故原告要求被告承担违约金，无相应事实和法律依据，本院不予支持。庭审中原告自愿放弃滞纳金、年费的诉讼请求，是对其权利的自由处分，本院予以准许。因本案未产生保全费，故原告要求被告承担保全费，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告宋志强于本判决生效后七日内归还原告中国农业银行股份有限公司日照分行透支款本金96820.26元；二、被告宋志强于本判决生效后七日内归还原告中国农业银行股份有限公司日照分行利息（以欠付本金数额为基数，自欠付之日起计算至实际给付之日，按日利率万分之五计算）；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司日照分行要求被告宋志强支付违约金的诉讼请求；四、驳回原告本案的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2220元，减半收取1110元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  常金峰二〇一九年十二月二十日书记员  庄晓娜