广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初4639号原告：肇庆端州农村商业银行股份有限公司，住所地广东省肇庆市端州区建设二路83号，统一社会信用代码91441200794661424T。法定代表人：卢贤聪，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄炳坚，广东端信律师事务所律师。被告：蓝长波，男，1975年4月13日出生，汉族，身份证住址广东省德庆县。被告：何秋惠，女，1981年11月1日出生，汉族，身份证住址广东省德庆县。被告：肇庆市星奥投资发展有限公司，住所地肇庆市端州区端信北路星湖奥园悉尼区B5幢03号商铺，统一社会信用代码91441202661477201T。法定代表人：蒲俊锦。原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司诉被告蓝长波、何秋惠、肇庆市星奥投资发展有限公司（以下简称星奥公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月27日立案受理后,依法适用普通程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄炳坚到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤无正当理由拒不（派员）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.解除原告与三被告签订的《个人购房按揭贷款合同》[编号：端州农商行(2014)个房贷字第10020149902017314号]，被告蓝长波、何秋惠偿还欠原告的借款本金人民币435157.76元及利息（暂计至2019年3月20日止是23603.18元，此后利息按合同约定计至还清之日止）。2.被告蓝长波、何秋惠支付原告为实现债权而需支付的律师费人民币18156元。3.被告蓝长波、何秋惠不能清偿债务的，原告有权处置被告蓝长波、何秋惠提供的抵押物（位于端州区××路东侧“××字××”××区××房的房屋），并从处置所得价款中优先受偿。4.被告星奥公司对被告蓝长波、何秋惠上述借款债务及律师费承担连带清偿责任。5.本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告蓝长波因向被告星奥公司购买房屋资金不足，向原告申请按揭贷款。2014年4月14日，原告与被告蓝长波、何秋惠、星奥公司签订《个人购房按揭贷款合同》[编号：端州农商行(2014)个房贷字第10020149902017314号]，约定原告向被告蓝长波发放按揭贷款人民币470000元，用于购买肇庆市××州区××路东侧“××字××”××区××房的房产；借款期限为300个月，每月为一期；借款起始利率为年利率7.2050%,此后利率一年一定；借款人每月20日还款一次，采取等额本息还款法；借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息的构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日0.3%。计收利息；被告星奥公司为借款提供连带责任保证担保，保证范围为借款合同项下借款人应承担的全部债务，包括借款本息及律师费等，保证期间至借款人所购房产依法办妥房地产权证书并按贷款人的要求办妥及完善抵押登记手续之日起满两年止；被告蓝长波、何秋惠以购买的肇庆市××州区××路东侧“××字××”××区××房的房产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本息及律师费等；本合同项下涉及的律师服务费等费用由借款人、保证人和抵押人承担。2014年5月9日，原告依约向被告蓝长波发放了按揭贷款人民币470000元，借款期限自2014年5月9日至2039年5月9日止，并于同日将该笔按揭贷款从被告蓝长波个人账户划转到被告星奥公司账户。2014年7月30日，原告与被告蓝长波办理了抵押物(现名称为：端州区××路东侧“××字××”××区××房）的预购商品房抵押权预告设立登记手续。借款发放后，被告蓝长波没有按时偿还借款本息，现仍欠借款本金人民币435157.76元及利息(暂计至2019年3月20日止是23603.18元，此后利息按合同约定计至还清之日止）。被告星奥公司也没有承担担保责任。原告认为，被告蓝长波拖欠借款本息，己经违反合同约定，原告有权提前解除借款合同。本次按揭借款发生在被告蓝长波与何秋惠夫妻关系存续期间，用途是购买两人居住的房屋，被告何秋惠也在借款合同上以抵押人共有人身份签名，显示她知道借款的事实且同意以共有的房屋作抵押；因此，本案借款属于被告蓝长波与何秋惠的夫妻共同债务，被告何秋惠应对被告蓝长波的借款债务共同承担偿还责任。至原告起诉之日，被告星奥公司的保证责任仍在保证期间内，故该公司应对被告蓝长波、何秋惠的借款债务承担连带清偿责任。原告多次追讨未果，遂向法院起诉，要求判令解除借款合同，被告蓝长波、何秋惠归还借款本息，处置被告蓝长波、何秋惠提供的抵押物并从处置价款中优先受偿，要求被告肇庆市星奥投资发展有限公司承担连带清偿责任。为追偿债权，原告委托广东端信律师事务所进行诉讼代理，并约定要垫付律师费人民币18156元，根据合同约定，该费用也应由各被告承担。三被告既没有正当理由拒不（派员）到庭参加诉讼，也没有书面答辩意见。本院经审理认定案件基本事实如下：被告蓝长波、何秋惠于2007年7月17日登记结婚。2014年4月14日，原告（贷款人/抵押权人）与被告蓝长波（借款人/抵押人/购房人）、被告星奥公司（保证人/售房人）签订《个人购房按揭贷款合同》编号：端州农商行（2014）个房贷字第10020149902017314号，合同约定如下：借款人因购买房产资金不足，向贷款人申请个人购房按揭借款，并以所购买之房产作为抵押物以担保借款人对本合同的履行，保证人愿意为借款人履行本合同向贷款人提供连带责任保证担保……；第一条“借款币种和金额”，本合同借款金额为人民币470000元；第二条“借款用途”，借款用于借款人购买位于肇庆市××州区××路东侧“××字××”××区××房的房产……；第三条“借款期限”，借款期限为300个月，每月为一期，自贷款人将借款划入本合同约定的账户内之日起算；第四条“借款利率”，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮10%，据此确定年利率为7.205%，并按下列公式换算：月利率＝年利率/12,日利率＝年利率/360……；第六条“划款方式”，借款人在贷款人处开立结算账户，户名蓝长波，账号80×××59。借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款划入借款人上述结算账户后，再将全部借款划入售房人肇庆市星奥投资发展有限公司的账户；第七条“还款”，……借款人以每一个月为一个还款周期，共300期。自借款发放后，每月的20日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法规定的方式归还借款本息……；第十四条“保证担保”，保证期间为本合同生效之日起至本合同项下借款人所购房产依法办妥房地产权证书并按贷款人的要求办妥及完善抵押登记手续之日起满两年止；第十五条“抵押担保”，抵押人自愿以其所购买的肇庆市××州区××路东侧“××字××”××区××房作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保……抵押担保范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第十八条“借款人、保证人、抵押人的违约责任”，发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项……；借款人出现任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施……（3）宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用……（6）行使担保权利；（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按每日计收利息……（11）解除与借款人的借贷关系。第十九条“费用承担”，本合同项下涉及的律师服务费、登记、评估保险等费用由借款人、保证人和抵押人承担。第二十一条“其他约定条款”，债务履行期限25年，从2014年4月14日至2039年4月14日（实际期限以借据为准），房产抵押期限27年，从2014年4月14日至2041年4月14日。被告蓝长波、何秋惠在抵押人处签名并按捺指模。该合同附件《抵押物清单》中，共有人同意抵押的声明载明本人作为上述抵押房地产的共有所有权人已完全知悉本合同的内容并同意以上述抵押房地产作为编号10020149902017314的《个人购房案件贷款合同》项下的债务提供抵押担保，被告何秋惠在共有人处签名并按捺指模。2014年5月9日，原告依约将470000元汇入至被告蓝长波名下80×××59账户后，再按合同约定汇至肇庆市星奥投资发展有限公司的账户（账号：80×××90）。被告蓝长波在借款后却未按合同约定按时履行还款义务，截至2019年3月20日，被告蓝长波拖欠原告借款本金435157.76元、利息23603.18元。为追偿债权，原告委托了广东端信律师事务所进行诉讼代理，于2019年10月23日支出律师费18156元，广东端信律师事务所开具发票。原告多次向被告蓝长波催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明，2014年7月30日，原告与被告蓝长波依约办理了涉案标的物的预告商品房抵押权预告设立登记手续。根据粤房地预登肇字第0100046752号证书所载，预告登记权利人为肇庆端州农村商业银行股份有限公司，预告登记义务人为蓝长波，房屋坐落为肇庆市端州区××北路东侧“××字××”××区××房，债权数额为470000元，债务履行期限为2014年4月14日止2039年4月14日。庭审中，原告确认上述房产尚未办理不动产权证书手续。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不派员到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法作缺席审判。原告与被告蓝长波、何秋惠、星奥公司签订的《个人购房按揭贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。一、对于原告主张解除与三被告签订《个人购房按揭贷款合同》的请求。根据《个人购房按揭贷款合同》的约定，借款人未按合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。本案中，原告按约发放借款，被告蓝长波却未依约还本付息，显属违约。经原告催收，被告蓝长波仍未履行还款义务，其理应承担违约责任。同时，原告有权依约解除与被告借贷关系并宣告贷款全部到期。因此，原告主张解除与被告蓝长波的借贷关系的诉讼请求，合理合法，本院予以支持；原告一并主张被告蓝长波归还借款本息的请求，符合双方的约定，理据充分，本院予以支持。二、关于原告主张被告蓝长波支付实现债权的律师费18156元的请求。根据双方签订的《个人购房按揭贷款合同》第十九条的约定，由于被告蓝长波没有按约还本付息，原告据此委托广东端信律师事务所为追讨上述欠款而产生律师费18156元，属于双方约定的费用范畴，该收费亦符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，所以对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。三、关于被告何秋惠的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案的借款属被告蓝长波、何秋惠婚姻关系存续期间发生的债务，且被告何秋惠在《个人购房按揭贷款合同》抵押人处签名予以确认，因此，可以推定被告何秋惠对本案的借款用于购房的事实的清楚知道的，故其应对约定的债务承担共同清偿责任。四、关于原告主张对抵押物享有优先受偿权的请求。被告蓝长波、何秋惠提供其名下房产作为借款抵押物并办理了预购商品房抵押权预告设立登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条及《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款的规定，原告对借款抵押物在被告蓝长波拖欠的债务及原告实现债权费用的范围内依法享有优先受偿权。四、关于原告主张被告星奥公司对被告蓝长波拖欠的债务及原告实现债权费用的范围内承担连带清偿责任的请求。根据合同约定第十四条“保证担保”，保证期间为本合同生效之日起至本合同项下借款人所购房产依法办妥房地产权证书并按贷款人的要求办妥及完善抵押登记手续之日起满两年止。案涉房产的至今未完善抵押登记手续，被告星奥公司的保证责任仍在保证期间内，故对于原告该请求，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，的规定，判决如下：一、解除原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司与被告蓝长波、何秋惠、肇庆市星奥投资发展有限公司于2014年4月14日签订的《个人购房按揭贷款合同》(编号：端州农商行（2014）个房贷字第10020149902017314号)。二、被告蓝长波、何秋惠在本判决发生法律效力之日起七日内向原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金435157.76元、利息23603.18元（暂计至2019年3月20日，之后的利息按《个人购房按揭贷款合同》约定计算至借款本息还清日止）。三、被告蓝长波、何秋惠应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司支付律师费13853元。四、原告肇庆端州农村商业银行股份有限公司就上述第二、三项确定的债务对权属被告蓝长波、何秋惠位于肇庆市端州区西江北路东侧“十字坜”星湖奥园第C区C4栋四层406房有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。五、被告肇庆市星奥投资发展有限公司对上述第二、三项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8350元，财产保全申请费2905元，合计11255（原告已预交），由被告余豪坤、何秋惠、肇庆市星奥投资发展有限公司负担。三被告负担的费用在本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴交。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  梁凯文审 判 员  梁小茵人民陪审员  黄 蕾二〇一九年十二月十一日法官助理钟敏书记员卢诗瀚