山西省交口县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋1130刑初114号 公诉机关山西省交口县人民检察院。 被告人石某甲。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2017年9月6日被交口县公安局取保候审，于2019年11月1日被交口县人民检察院取保候审。 辩护人车雍仙，山西大维律师事务所律师。 被告人郭某甲。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2018年7月25日被交口县公安局取保候审，于2019年11月1日被交口县人民检察院取保候审。 辩护人赵丽平，山西大维律师事务所律师。 交口县人民检察院以交检刑刑诉（2019）125号起诉书指控被告人石某甲、郭某甲犯妨害信用卡管理罪，于2019年11月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。交口县人民检察院指派检察员郭玲俐、张力出庭支持公诉。被告人石某甲及其辩护人车雍仙、被告人郭某甲及其辩护人赵丽平均到庭参加诉讼。现已审理终结。 交口县人民检察院指控，2013年6月，被告人石某甲、郭某甲冒用捡拾到的李某、张某、王某某三张身份证，分别在中国工商银行交口县支行、中国农业银行交口县支行骗领到公务信用卡四张。后使用该卡用于美容院经营，出现逾期造成被害人李某征信不良。二被告人先后于2014年12月、2015年9月将逾期款项还清。 公诉机关认为，被告人石某甲、郭某甲使用虚假身份证明领信用卡的行为，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。并当庭提供了相关证据材料。 被告人石某甲对起诉书指控的事实予以认可。其辩护人认为，对本案的定性没有意见，在量刑方面，被告人主观上没有非法占有目的，在公安机关立案前已将逾期款项全部还清，其认罪态度好，有悔罪表现，认罪认罚，取得被害人李某的谅解，社会危害性较小，请求对被告人适用缓刑。 被告人郭某甲对起诉书指控的事实予以认可。其辩护人认为，银行在此案件的发生中有一定过错，发放过程未审核是否是办卡人本人的真实意思表示，在量刑时应予以考虑；被告人郭某甲在办卡及使用过程起次要作用；其主动投案，应认定为自首；事后取得李某的谅解，量刑是应酌定从轻处罚；系初犯、偶犯、又在怀孕期，希望法庭综合予以考虑以上情节。 经审理查明，2013年6月，被告人石某甲、郭某甲冒用李某、张某的身份证，向中国工商银行交口县支行、中国农业银行交口县支行骗领到公务信用卡四张。后二被告人将骗领的信用卡用于个人消费，且出现逾期造成李某征信不良。在公安机关2017年9月6日立案前，二被告人已将逾期款项于2014年6月、2014年12月、2015年9月还清。案发后，二被告人取得了李某的谅解。 上述事实，有经公诉机关提交法庭，并经法庭质证的下列证据予以证实： （一）书证 1.户籍证明 证明，二被告人的基本信息。 2.到案经过 证明，2019年1月24日，交口县公安局经济犯罪侦查大队电话将石某甲、郭某甲口头传唤至该单位接受调查、处理。 3.前科劣迹调查表 证明，二被告人无前科劣迹。 4.举报材料 证明，李某于2017年3月17日向中共交口县纪委信访室递交反映举报材料。 5.个人信用报告单 证明，李某、张某的个人信用报告单。 6.工行信用卡交易明细 证明，李某工行信用卡交易明细。 7.吕梁农行公务卡服务协议 证明，交口县信访局与农业银行交口县支行签订公务卡服务协议。 8.扣押物品清单 证明，交口县公安局经济犯罪侦查大队于2018年5月5日扣押物品持有人郭某乙个人信息纸张一张。 （二）证人证言 1.证人石某乙证明，2013初，郭某甲给我打电话说她能帮我办下信用卡，问我是否办理，因当时我做汾酒生意需要资金周转，之后回到孝义我交给郭某甲一张我的身份证复印件。2013年夏天我和郭某甲、石某甲在交口云梦山游玩之后回到交口，我记得是郭某甲下车取得办好的信用卡的。 2.证人郭某乙证明，2013年5月，石某甲给我打电话看能否在交口办几张信用卡，过了几天，石某甲相跟着两个女人（石某乙和郭某甲）到了交口找到我，给了我八张身份证复印件和联系方式，说求我看能否在各个银行多办几张信用卡，我问石某甲说这些人和她是什么关系，她说有的是亲戚有的是朋友，说都是本人要求办理信用卡。当时正好我们单位在交口县工行和农行办理公务信用卡，我就帮石某甲等人填写了向交口县工行和农行的申请公务卡表，并出具了一份交口县信访局工作人员证明。2014年底交口县工行给我打电话说李某投诉到省工行说我单位冒用他的身份办理了用卡，我赶紧问石某甲，她才告诉我说李某的身份证是在孝义市路边捡到的。 石某甲因办理信用卡来过三次交口。第一次：石某甲、石某乙、郭某甲来交口县留办理信用卡的信息和身份证复印件；第二次是石某甲等人接到银行信息信用卡可以领了，郭某甲和一个男人来的交口县领的信用卡。2013年年底的时候，石某甲、石某乙来交口见我要求取走信用卡，我告诉她们必须本人来取信用卡。后来我向银行了解的时候才知道他们把信用卡都取走了。 （三）被害人陈述 1.被害人李某陈述 2015年8月我在孝义市工商银行办理了一张储蓄卡，并留下我的联系方式。后来工行客服联系催我信用卡还款，我才发现有人冒用我的身份信息。随后我通过个人征信查询发现有人以我的个人身份信息分别办理了一张工行贷记卡、一张农行贷记卡，并且这两张卡都是交口县工行和农行给办理的。我在工行维权期间，使用我信用卡的人电话联系上我，才知道使用我信用卡的人叫王某，第一次通话王某告诉我说是她捡到我丢失的身份证。 2.被害人张某陈述 2012年开过年的时候，我女儿王某某在孝义市家家利超市买东西时丢了一个包，包里有五张身份证，分别是张某、王某某、王某甲、李某、候某某，随后我们在孝义市新义派出所报了案。 （四）被告人的供述与辩解 1.被告人石某甲的供述与辩解 证明，2013年4月份，我、郭某甲和我妹妹石某丙找交口县信访局的郭某乙让他帮忙办理的信用卡。郭某乙当时是交口县信访局的办公室主任，我有不少朋友想办信用卡，但因为不是政府部门人员，出具不了工作证明，所以我找郭某乙帮忙。李某和张某的卡不是本人亲自申办的。这卡的身份证是我和郭某甲捡的，2012年冬天，郭某甲的车玻璃被砸车里的包丢了，我和郭某甲一起在孝义市迎宾南路旁的路边捡到她的包，包里的东西没有了，只有这三张身份证和几张银行卡。使用捡拾到的身份证办理信用卡是我和郭某甲一起商量的，目的是用于郭某甲美容院的资金周转和计划换车用钱。找郭某乙办理公务卡时郭某甲知道是用这些身份证办理公务信用卡，因为这件事我们之前一起商议过。一共申领了4张信用卡（李某和张某各2张），王某某的申请没有通过。 2.被告人郭某甲的供述与辩解 证明，2013年初，我和石某甲等朋友在闲聊过程中，石某甲提到她有个朋友在交口上班，她可以尝试的联系他朋友看能否办理信用卡。2013年初具体时间不清了，我和石某甲两人坐着朋友的车到了交口县城信访局见到郭某乙，石某甲介绍我和郭某乙认识，当时我问郭某乙是否能帮忙办理信用卡，他说也不确定，然后我们就离开了。一个星期之后，贺某某、石某甲和郭某丙正好在我店里，我催着贺某某开着拉着我们到了交口县城，我和石某甲将身份证原件收起来，并在一张纸条上留下我们各自的手机号，在信访局门口我们将身份证和纸条交给郭某乙就离开了。李某的身份证是哪来的我不清楚，是石某甲拿的。李某的信用卡是石某甲使用，有时我也使用过，王某某和张某的信用卡使用情况我不清楚。2012年冬天我丢过一次包，我和我朋友辛某某一块在孝义市迎宾路朝南离柳小区附近的十字路口找到我的包，包里只有我的关系，没有李某等人的身份证，不记得石某甲是否同我一起去过捡拾过我的包。我不清楚李某、张某、王某某的身份证是谁捡到的，我和石某甲等人到交口县向郭某乙提交身份证复印件的时候我看到有李某等人的身份证复印件，但是李某、王某某、张某这三个人我都不认识，我才意识到是冒用李某等人的身份证办理信用卡。石某甲从交口县工行和农行拿到李某等人的信用卡，后石某甲交给我一张李某的工行信用卡，我使用过一段时间，我知道是冒用李某的名义办理的信用卡。我知道是以虚假身份证申领信用卡，当时抱得是能办下来就使用，办不下来也无所谓的态度。一共申领下四张信用卡，我使用过李某的一张信用卡，其他的都是石某甲使用的。 上述各项证据，来源合法，内容真实，供述能够相互印证，并形成了具有内在联系的完整证据链条，充分证明二被告人实施了公诉机关指控的犯罪行为。 本院认为，被告人石某甲、郭某甲使用虚假的身份证明骗领信用卡，并将骗领的信用卡用于个人消费，妨害国家对信用卡的管理活动，破坏信用卡管理秩序，其行为均已构成妨害信用卡管理罪，依法应予惩处。公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。二被告人在公安机关传唤后主动投案，并能够如实供述主要的犯罪事实，系自首，在公安机关立案前已经逾期的款项全部予以归还并取得了李某的谅解，依法可以从轻处罚；二被告人属共同犯罪，被告人石某甲提供身份证明、在骗领和使用信用卡过程中起主要作用，系主犯；被告人郭某甲在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。二被告人及其辩护人的意见合理合法部分予以采纳。根据被告人二被告人的犯罪事实、犯罪性质、犯罪情节和对社会的危害程度，对被告人石某甲依照《中华人民共和国刑法》一百七十七条之一、第七十二条、第六十七条第一款、第二十五条、第二十六条；对被告人郭某甲依照《中华人民共和国刑法》一百七十七条之一、第七十二条、第六十七条第一款、第二十五条、第二十七条之规定，判决如下： 一、被告人石某甲犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币一万元。（已缴纳） （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 二、被告人郭某甲犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年八个月，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。（已缴纳） （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吕梁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  吴晋利 审 判 员  李 珩 人民陪审员  郭 明 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  张丽平