沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初16006号原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。负责人：王默涵，该行行长。委托诉讼代理人：任成业，辽宁卓政律师事务所律师。被告：解微，女，1978年8月17日出生，汉族，住沈阳市铁西区。被告：姜铁，男，1978年2月20日出生，汉族，住沈阳市铁西区。原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告解微、姜铁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人任成业到庭参加诉讼，被告解微、姜铁经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原、被告于2012年12月26日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》；2、请求法院判令被告偿还原告借款本金507,678.87元，利息、罚息、复息合计16,530.57元，总计524,209.44元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年4月25日）；并自2019年4月26日起，按《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3、请求法院判令原告对被告解微、姜铁名下的位于沈阳市大东区，建筑面积为90.43平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、《个人授信及担保协议》成立及生效情况：1.合同签订情况：2012年7月9日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告解微（授信申请人、抵押人）、姜铁（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份（以下简称《授信协议》），《授信协议》编号：129999124084022613。2.《授信协议》约定，授信人同意向授信申请人提供总额为600,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度（摘自《授信协议》第1页第一章第2条）；3.授信期间为120个月，即从2012年8月20日起至2022年8月20日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请（摘自《授信协议》第1页第一章第3条）；4.《授信协议》约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息（摘自《授信协议》第1页第一章第4条）；5.主债务：债权确定期间内发生的借款本金最高额限额600,000元（摘自《授信协议》第6页第三章第20条）；6.担保范围：抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用（摘自《授信协议》第6页第三章第21条）；7.抵押物：被告解微、姜铁名下的位于沈阳市大东区，建筑面积为90.43平方米的房产（摘自《授信协议》第2页第一章第7条）；8.抵押登记手续：2012年8月20日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押登记手续，编号为：沈房他证中心第12052804号。二、《个人贷款借款合同》成立及生效情况：1、2016年8月26日，被告向原告申请个人贷款，并签订《个人贷款借款合同》，被告向原告申请额度为270,000元、70,000元、100,000元、100,000元，共计540,000元贷款；（以下简称《借款合同》），合同编号依次分别为：8160830738006、8160831987003、8160908954007、8160918681004。2.贷款本金：债权本金共计540,000元；3.贷款期限：贷款发放日起60个月。4.合同执行利率：执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮33%；实际执行利率为6.3175%，利率为浮动利率，调整方式为次年对应日调整（摘自《借款合同》第2页第5条）；5.还款方式：按月等额本息还款（摘自《借款合同》第2页第7条）；6.欠款情况：截至2019年4月25日，被告尚拖欠原告贷款本金507,678.87元，利息、罚息、复息合计16,530.57元。被告解微、姜铁未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2012年7月9日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行（授信人、抵押权人）与被告解微（授信申请人、抵押人）、姜铁（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》一份（以下简称《授信协议》），《授信协议》编号：129999124084022613。2.《授信协议》约定，授信人同意向授信申请人提供总额为600,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；3.授信期间为120个月，即从2012年8月20日起至2022年8月20日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请；《授信协议》约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；主债务：债权确定期间内发生的借款本金最高额限额600,000元；抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，（包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等）和所有其他应付合理费用；抵押物为被告解微、姜铁名下位于沈阳市大东区，建筑面积为90.43平方米的房产；2012年8月20日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押登记手续。2、2016年8月26日，被告向原告申请个人贷款，并签订《个人贷款借款合同》，被告向原告申请额度为270,000元、70,000元、100,000元、100,000元，共计540,000元贷款；（以下简称《借款合同》），合同编号依次分别为：8160830738006、8160831897003、8160908954007、8160918681004。贷款本金：债权本金共计540,000元；贷款期限：贷款发放日起60个月。合同执行利率：执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮33%；实际执行利率为6.3175%，利率为浮动利率，调整方式为次年对应日调整；还款方式：按月等额本息还款；3、截至2019年4月25日，被告尚拖欠原告贷款本金507,678.87元，利息、罚息、复息合计16,530.57元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、房屋他项权证、借款凭证、招商银行全流程信贷系统本息清单等证据证明，经庭审质证与审查，本院予以确认。本院认为，根据我国《民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告解微、姜铁经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告解微、姜铁签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告解微、姜铁未按合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人授信及担保协议》约定，如授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同同时约定，如果逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，要求借款人偿还全部贷款本息。被告解微、姜铁未按约定偿还原告贷款本息，故对原告要求解除与被告解微、姜铁于2012年12月26日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》并要求其偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》的约定，被告解微、姜铁对《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》项下的全部债务承担责任。另根据《个人授信及担保协议》的约定，如被告解微、姜铁未能按期还款，原告有权对被告解微、姜铁名下的位于沈阳市大东区，建筑面积为90.43平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告解微、姜铁于2012年12月26日签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款借款合同》；二、被告解微、姜铁于本判决生效后十日内一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行贷款本金507,678.87元，利息、罚息、复息合计16,530.57元。（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年4月25日）；并自2019年4月26日起，按《个人贷款借款合同》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告解微、姜铁逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告解微、姜铁名下位于沈阳市大东区，建筑面积为90.43平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,985元，减半收取4,492.5元，保全费3,113元，均由被告解微、姜铁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判长  乔英杰二〇一九年十二月二十三日法官助理王瑞金书记员孙盈本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。