成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0108民初3527号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,住所地成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：杨波，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：郑眯，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：付云生，男，汉族，1972年11月29日出生，住四川省宜宾县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告付云生金融借款合同纠纷一案，本院2019年4月19日立案后，因被告下落不明，适用普通程序，于2019年10月11日公开开庭进行了缺席审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人杨波到庭参加诉讼。被告付云生经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，经缺席审判，本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出的诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金72636.83元；2、请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内利息、罚息、复利20213.02元（暂计至2018年10月16日，2018年10月17日起的罚息，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日；复利以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日；贷款期内利息（自利息欠付之日2016年6月28日起，以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2017年4月29日）、罚息（自利息欠付之日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日）、复利（自利息欠付之日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日），截至2018年10月16日，利息、罚息、复利暂计为20213.02元；3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费1200元及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告通过网络申请和原告签订《个人“点即贷”借款合同》，贷款期限自2016年4月29日至2017年4月29日，利息为年利率7.395%，罚息为固定利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利。同时合同约定律师费的承担。现被告逾期未归还借款本息，故请求依法判决。 被告付云生未答辩、未举证、未质证，庭前亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，被告付云生通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，双方形成《个人“点即贷”借款合同》，借款金额为79000元，期限从2016年4月29日至2017年4月29日，共12个月。贷款年利率为固定利率7.395%，指定收取贷款和还款账户均为被告付云生在原告浦发银行开立的账户。还款方式为：等额本息，上述还款方式项下计算公式中的“期”是指1个月，每期还款日为28日。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同通用条款约定：8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 2016年4月29日，原告浦发银行向付云生的账户发放案涉贷款79000元。后被告付云生支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款并归还部分贷款本息。被告付云生足额归还了前1期（截止2016年5月28日）应还本息，后于2016年6月28日归还了利息66.29元，被告共计归还利息金额为536.9元，剩余应付借期内利息为2648.33元，剩余贷款本金为72636.83元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：1、当事人身份信息；2、《个人“点即贷”借款合同》；3、历史明细查询及系统截图（含个人贷款还款通知单）等。 本院认为，被告付云生通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告付云生发放贷款，被告付云生实际支用贷款并归还部分贷款本息，被告付云生逾期未归还剩余贷款本息行为构成违约，且未到庭抗辩贷款余额，应当承担违约责任。原告浦发银行主张被告付云生支付剩余贷款本金合计72636.83元的请求成立，本院予以支持。 关于利息的问题。原告起诉主张被告支付借期内利息，被告未到庭抗辩是否支付，故原告主张被告支付借期内利息符合合同约定和法律规定，本院予以支持。借期内利息剩余金额经计算为2648.33元。 关于罚息问题。根据原被告双方达成合意并实际履行的《个人“点即贷”借款合同》约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息。而合同约定的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，本院认为，利息是合同期内本金的收益，罚息是本金逾期后按上浮利率计收的利息，复利是合同期内应付未付利息的利息。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，属于重复计收。故本院支持以欠付的贷款本金为基数，按照罚息利率标准计收罚息至贷款本金付清之日止。 关于复利问题。根据合同约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。前述合同条款明确区分利息、罚息和复利概念，故复利计算基数依照合同约定为对不能按时支付的利息，即指借款期内的利息，并未明确包含罚息，故本院支持以不能按时支付的利息为基数，按照年利率7.395%上浮50%计收并计算至本息实际付清时止。根据被告还款情况，本院认定本案罚息及复利起算时间均为2016年6月29日。 关于律师费。案涉借款合同约定律师费承担，但原告尚未举证证实律师费已经实际发生，故原告的该项诉讼请求不成立，本院在本案中不予支持。 被告付云生经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，自行承担不利后果，不影响本院依照本案证据和法律规定对本案作出认定。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付云生于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金72636.83元； 二、被告付云生于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付借期内利息2648.33元； 三、被告付云生于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息和复利（罚息计算方式：以各期应还未还借款本金为基数，按照年利率11.0925%，从2016年6月29日起计算至借款本金实际付清之日止；复利计算方式：以各期应还未还借款期内利息为基数，按照年利率11.0925%，从2016年6月29日起计算至借款利息实际付清之日止）； 四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2151元，公告费300元，由被告付云生负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  宋 奎 审 判 员  李 东 人民陪审员  左都元 二〇一九年十二月二十四日 书 记 员  张路遥