山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1726民初2513号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：钱慧超（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司大埝支行信贷主管，住山东省鄄城县。被告：王俊永，男，住山东省鄄城县。被告：赵敏，女，住山东省鄄城县。被告：谭志谦，男，住山东省鄄城县。被告：韩玉梅，女，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告王俊永、赵敏、谭志谦、韩玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人钱慧超，被告赵敏到庭参加诉讼，被告王俊永、谭志谦、韩玉梅经传票传唤均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王俊永、赵敏偿还借款本金200000元、利息143147.22元（计算至2019年11月19日，期限内按合同约定计息，逾期按约定的月利率加罚30%计息）及以后产生的利息；2.被告谭志谦、韩玉梅对上述款项承担连带清偿责任；3.本案的一切诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2015年9月29日原告鄄城农商银行与被告王俊永签订借款合同一份，约定被告王俊永向原告借款200000元。期限24个月，月利率11.875‰。2015年9月29日王俊永及其家属赵敏签订共同还款承诺书一份，2015年9月29日原告与被告谭志谦及其家属韩玉梅签订共同还款承诺书一份。2015年9月29日原告与被告谭志谦及其家属韩玉梅签订最高额保证合同一份，约定被告为原告与被告王俊永签订的自2015年9月29日起至2017年9月28日止的借款合同承担连带清偿责任。被告王俊永于2015年9月29日将此笔贷款贷出，于2017年9月27日到期。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要被告未偿还，仍下欠借款本金200000元及利息拖欠至今未还。因被告王俊永与赵敏为夫妻关系，享有共同财产，将赵敏列为共同被告。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告赵敏辩称：2014年赵敏和王俊永在大埝信用社贷款200000元，2014年的贷款200000元是由大埝信用社的信贷员赵考兴使用了，这笔借款也是赵考兴在2015年的时候替王永立和赵敏偿还上了。2015年9月份的该笔贷款不是赵敏贷的，赵敏没有去过大埝信用社，200000元的该笔借款的所有合同及凭证都不是赵敏签的，2015年8月份的时候赵敏在月子期间，2015年9月份不曾去过大埝信用社，赵敏本人没有到场，不可能签字。赵敏没有贷这笔借款，赵敏不同意偿还该笔借款本息。被告王永立、谭志谦、韩玉梅均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城联社大埝信用社）个借字（2015）年第141509001号个人借款合同一份；2.（鄄城联社大埝信用社）高保字（2015）年第141509001号最高额保证合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.贷款利息计算单、放款结清各一份；5.共同还款承诺书两份；6.被告王俊永、赵敏身份证、结婚证复印件一份，被告谭志谦、韩玉梅身份证复印件一份。被告赵敏对原告鄄城农商银行提交的证据发表如下质证意见：对证据1-3不发表质证意见，对原告提交的证据4有异议，对证据5共同还款承诺书中赵敏的签名和手印无异议，对落款时间有异议，对担保人签订的共同还款承诺书不清楚，对原告提交的证据6无异议。被告王俊永、赵敏、谭志谦、韩玉梅均未提交证据材料。经本院庭审审查和质证，被告赵敏虽对原告提交的4-5组证据有异议，但被告赵敏并没有提交足以反驳的相反证据，且被告赵敏虽当庭口头对原告提交的上述证据中被告的签名、手印和落款时间申请鉴定，但被告赵敏并没有在法庭指定的期限内办理委托鉴定的相关手续，本院视为被告赵敏放弃申请鉴定，原告提交的证据1-6组证据符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证；根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月29日，鄄城县农村信用合作联社大埝信用社（以下简称大埝信用社）与被告王俊永签订个人借款合同〔合同编号为（鄄城联社大埝信用社）个借字（2015）年第141509001号〕一份，约定：被告王俊永向大埝信用社借款200000元，期限为自2015年9月29日至2017年9月28日；借款方式为被告王俊永可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮185%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，即被告王俊永按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××17），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额保证，保证合同另行签订，担保合同编号为（鄄城联社大埝信用社）高保字（2015）年第141509001号。2015年9月29日大埝信用社又与被告韩玉梅、谭志谦签订最高额保证合同〔合同编号为（鄄城联社大埝信用社）高保字（2015）年第141509001号〕一份，约定被告韩玉梅、谭志谦为原告与被告王俊永之间自2015年9月29日至2017年9月28日止办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额为人民币300000元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。2015年9月29日，被告王俊永、赵敏向大埝信用社出具共同还款承诺书一份，内容为：“因借款人向贵社申请人民币贷款（大写）贰拾万元，用于承包消防工程。本人作为（借款人／担保人）财产共有人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人自愿以本人及家庭财产为贷款行对借款人授信期内的贷款本息以及相关费用承担连带清偿责任”。被告王俊永、赵敏分别在借款人及家属处签名捺印。被告王俊永与被告赵敏在被告王俊永借款时系夫妻关系。合同签订后，大埝信用社与被告王俊永于2015年9月29日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告王俊永借款金额为200000元，期限为2015年9月29日至2017年9月27日，借款利率为月利率11.875‰，并载明合同号为141509001。当日大埝信用社履行了给付义务，将借款200000元划入被告王俊永在原告处开立的存款账号中。借款后，被告王俊永没有偿还过借款本金，偿还了部分利息，截止到2019年11月19日，被告王俊永欠大埝信用社借款本金200000元及利息143147.22元。大埝信用社系鄄城县农村信用合作联社（以下简称鄄城联社）的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城联社享有和承担。2015年10月20日，鄄城联社改制为山东鄄城农村商业银行股份有限公司，大埝信用社变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司大埝支行（以下简称大埝支行），大埝支行为股份有限公司分公司，是鄄城农商银行的分支机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，大埝信用社系鄄城联社的下属机构，不是独立法人单位，其债权债务由鄄城联社享有和承担，后鄄城联社改制为鄄城农商银行，大埝支行系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。大埝信用社与被告王俊永、与被告谭志谦、韩玉梅分别签订个人借款合同、最高额保证合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，大埝信用社又与被告王俊永签订借款凭证一份，该凭证对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为141509001，故该笔借款应当按上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，被告没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告王俊永偿还借款本金、利息（包括复利和罚息），事实清楚，证据充分，依法应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，案涉借款系被告王俊永与被告赵敏在婚姻关系存续期间形成，被告赵敏作为被告王俊永的财产共有人在向大埝信用社出具的共同还款承诺书上签名捺印，证明被告赵敏对案涉借款知情且同意，被告王俊永、赵敏夫妻双方对案涉借款共同签字共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，原告请求由被告王俊永与被告赵敏共同偿还该笔债务，符合法律规定，依法予以支持。被告赵敏虽辩称王俊永对案涉借款不清楚，这笔借款并没有实际使用，这笔借款王俊永、赵敏不同意偿还，但因案涉借款是原告与被告王俊永签订的个人借款合同及借款凭证，原告将该笔借款划入了被告王俊永在原告处开立的账户中，故原告与被告王俊永形成金融借款合同关系，根据合同相对性原则，借款的实际用途不影响金融借款合同主体的确定，被告王俊永为金融借款合同的相对人，其应当承担该笔借款的偿还责任。借款人与借款的实际用款人之间的关系与本案不是同一法律关系，应另行处理。被告赵敏还辩称偿还部分借款利息不是王俊永所偿还，但其没有提供证据予以证明，且原告提供的贷款收回凭证中记载偿还该笔借款利息的客户名称为王俊永，故本院不予采信。大埝信用社与被告谭志谦、韩玉梅签订的最高额保证合同明确约定：被告谭志谦、韩玉梅为大埝支行与被告王俊永之间自2015年9月29日至2017年9月28日止期间办理的人民币贷款业务所形成的债权提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届至之日起两年。本案中，大埝信用社与被告王俊永形成的债权系在2015年9月29日至2017年9月27日期间形成的，在最高额保证合同约定的期间之内，至原告于2019年9月12日向本院起诉本案，并未超过约定的保证期间，被告谭志谦、韩玉梅应当按其与大埝信用社之间签订的最高额保证合同的约定履行保证责任，故原告请求由被告谭志谦、韩玉梅对被告王俊永的该笔借款本息承担连带清偿责任的主张，依法予以支持，但应以约定的最高余额300000元为限；因该笔借款系被告王俊永、赵敏的夫妻共同债务，被告谭志谦、韩玉梅承担连带清偿责任后，有权向被告王俊永、赵敏追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王俊永、赵敏于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息143147.22元及以后产生的利息（以借款本金200000元为基数，自2019年11月20日起至实际给付之日止，按约定月利率11.875‰的基础上上浮30%计算）；二、被告谭志谦、韩玉梅对上述借款本息在其担保的债权最高余额300000元范围内承担连带责任，其承担清偿责任后有权向被告王俊永、赵敏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6447元，减半收取3223.5元，由被告王俊永、赵敏、韩玉梅、谭志谦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇一九年十二月九日书记员  王增超