山东省金乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0828民初3803号原告：李某，女，2015年10月25日出生，汉族，住金乡县。法定代理人：荆某（李某之母），住金乡县。委托诉讼代理人：王子恩，山东齐鲁（济宁）律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地济宁市环城西路23号。统一社会信用代码91370800735777793P。负责人：刘志华，经理。委托诉讼代理人：张媛，山东文思达律师事务所律师。原告李某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司（以下简称济宁支公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李某的法定代理人荆某及其委托诉讼代理人王子恩、被告济宁支公司的委托诉讼代理人张媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李某向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付重大疾病保险金257200元；2.解除原、被告签订的中国太平洋人寿保险股份有限公司少儿超能宝两全保险及附加少儿超能宝重大疾病保险合同；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月21日，原告母亲为原告在被告处投保了少儿超能宝两全保险及附加少儿超能宝重大疾病保险。2017年1月左右，原告家人发现原告生长发育异常并带其赴医院检查，最终原告被确诊为Rett综合征。原告认为其症状符合附加少儿超能宝重大疾病保险条款中的“瘫痪”、“语言能力丧失”、“非阿尔茨海默病所致严重痴呆”中约定的情形，被告应支付其重大疾病赔偿金，遂向被告提出申请，但是被告拒绝赔付。济宁支公司辩称，一、原告在被告处投保是事实。在投保人投保时被告已就保险条款中的约定及免赔情形向投保人进行了明确的说明及告知。二、根据原告在诉状中陈述的疾病不属于保险条款中的重大疾病，被告不能按照重大疾病约定的保险金额予以赔付。综上请求法院驳回原告的诉讼请求。对于原告的诉请二既然重大疾病不存在，不导致解除保险合同的情况发生，如果原告继续要求解除合同，应当按照保险合同及条款的约定进行解除。本院经审理认定事实如下：荆某系原告李某的母亲。李某于2015年10月25日出生。2016年5月21日，荆某作为投保人、李某作为被保险人在被告济宁支公司处投保了四种保险，包括两份主险即少儿超能宝两全保险和个人意外伤害保险；两份附加保险即附加少儿超能宝重大疾病保险和附加安心住院费用医疗保险（A款），其中少儿超能宝两全保险每期保险费为1872.5元，交费年期为10年，投保份数2.5份；附加少儿超能宝重大疾病保险保额为25万元，每期保险费527.5元，交费年期为10年，投保份数2.5份。原告已交纳少儿超能宝两全保险及附加少儿超能宝重大疾病2016年至2019年四年的保费9600元。附加少儿超能宝重大疾病保险中第2.3条约定，重大疾病保险金=基本保险金额+根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和。第5.2条约定，若被保险人身故或全残，我们按主险合同约定给付身故保险金或全残保险金，主险合同与本附加险合同同时终止的，除主险合同另有约定外，我们不退还本附加险合同保险单的现金价值或保险费。第7.1条约定，重大疾病的定义，本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：7.1.15瘫痪是因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肌体机能永久完全丧失。肌体机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。7.1.23语言能力丧失指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月，仍无法通过现有医疗手段恢复。7.1.49非阿尔茨海默病所致严重痴呆临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。2017年3月10日、11日，原告在济宁市第一人民医院检查，门诊病历体格检查结果为：呼吸平稳，精神可，心肺无异常，腹软，不能独站，西医诊断为身体发育迟缓。2017年9月16日，济宁市第一人民医院出具疾病诊断证明书：精神发育迟滞，言语障碍。2017年12月2日，原告经济宁医学院附属医院检查结果为不能独站独走，精神发育迟缓。2018年1月2日、1月15日、2月14日，原告经济宁医学院附属医院检查结果均为不能独站独走，不会喊爸爸妈妈，精神发育迟缓，Rett综合症。2018年2月14日，济宁医学院附属医院出具诊断证明：精神发育迟缓，Rett综合征。2018年4月18日，原告经济宁医学院附属医院检查结果为不能独站独走，精神发育迟缓。2018年6月29日、2019年2月12日，原告经济宁医学院附属医院检查结果均为不能独站独走，精神发育迟缓，Rett综合征，继发性癫痫。原告于2019年2月份向被告申请理赔，被告认为原告病情不符合重大疾病拒赔。本案争议的焦点问题：原告李某的病情是否构成重大疾病。李某提交了医院门诊病历以及生活视频来证明李某的病情符合重大疾病定义中瘫痪、语言能力丧失、非阿尔茨海默病所致严重痴呆的状态从而构成重大疾病。济宁支公司提交了投保单及两全保险条款来证明李某病情如果严格按照定义不符合赔付条件。本院认为，根据保险条款中重大疾病的定义，初次达到特定的疾病状态便构成重大疾病。根据疾病状态中瘫痪一项的定义，瘫痪指肌体机能完全丧失180天后两大关节仍然完全僵硬。李某自2017年3月10日至2019年2月12日期间曾至少十次至医院检查，检查结果均由不能独走独站，完全符合上述肌体技能丧失已超过180天仍完全僵硬的定义，属于瘫痪的疾病状态，从而构成重大疾病。另外根据门诊病历以及生活视频，李某不会说话，无法独立完成进食、走路、站立等日常生活活动，即无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，基本符合语言能力丧失、非阿尔茨海默病所致严重痴呆的状态，本院作有利于被保险人的解释，亦构成重大疾病。本院认为，原告与被告签订的保险合同成立且合法有效，应严格履行。保险合同条款中明确约定了重大疾病的定义，本院根据原告提交的证据并结合定义认定原告病情构成重大疾病，原告要求被告赔付基本保额保险金25万元的诉讼请求，本院依法予以支持。根据附加少儿超能宝重大疾病保险中第2.3条约定，重大疾病保险金=基本保险金额+根据主险合同及本附加险合同约定已支付的保险费之和。被告应支付原告保险金259600元，原告主张保险金257200元，不超过该数额，本院予以支持。根据附加少儿超能宝重大疾病保险中第5.2条约定，被告按约定给付保险金，主险合同和附加险合同同时终止，因此本院对原告要求解除保险合同的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条，《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条规定，判决如下：一、解除原告李某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司签订的中国太平洋人寿保险股份有限公司少儿超能宝两全保险及附加少儿超能宝重大疾病保险合同；二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司赔付原告李某保险金257200元，于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5158元，减半收取2579元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司济宁中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 赵 雪二〇一九年十二月二十七日书记员 周佩佩