甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初6931号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区广场南路101号。负责人：景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：胡建华，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：巩建琴，甘肃法成律师事务所律师。被告：刘明，女，汉族，1986年8月28日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人:王海霞,女,汉族,1995年8月7日出生,住甘肃省康县，该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：上海浦发银行兰州分行）诉被告刘明、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦发银行兰州分行委托诉讼代理人胡建华、被告刘明、被告碧桂园公司委托诉讼代理人王海霞到庭参加了诉讼，本院现已审理终结。原告上海浦发银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法确认原告与被告刘明于2016年10月19日签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、依法判令被告刘明向原告清偿债务本金697789.45元，利息（包括罚息）17512.55元（计算至2019年5月5日，自2019年5月6日起按照年利率7.35%计算至本息清偿完毕之日止）；3、依法判令被告刘明承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费17000元、保全费、案件受理费等；4、依法确认原告对被告刘明位于兰州市城关区的房屋享有抵押权，有权以抵押房屋之拍卖、变卖所得价款优先清偿上述债务及费用；5、依法判令被告碧桂园公司对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2016年10月19日，原告与被告以刘明为借款人、碧桂园公司为保证人签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币720000元，借款期限自2016年10月19日至2046年10月19日，借款利率为年利率4.9%，还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权要求借款人承担若因借款人违约致使贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费等在内的各种应付费用；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。同时约定，被告刘明以位于兰州市城关区的房屋为该借款提供抵押担保并进行抵押登记。合同签订当日，原告如约发放贷款720000元。贷款发放后，被告并未如约偿还上述借款，经原告催收后仍拒不履行还款义务，故诉至法院。被告刘明辩称，原告诉请借款事实清楚，对借款数额没有异议，对律师费有异议，不承担。被告碧桂园公司辩称，根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》约定，碧桂园公司对原告承担的是附条件的保证责任。一、根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4小款明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的,则乙方对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的,甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等不承担连带保证责任。二、根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（二）款明确约定：乙方的连带责任保证期限为：乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。三、根据《按揭业务担保合作协议》第六条第(八)款明确约定：在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。”四、根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议五，但涉及甲乙双方之间的权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。所以，银行未按协议约定履行按期通知、按期起诉的义务，碧桂园公司只承担前三期贷款本息。综上请求人民法院依法判决驳回原告的诉讼请求，支持碧桂园公司的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告上海浦东银行兰州分行向本院提交了如下证据：《个人购房担保借款合同》《个人贷款借款凭证（借据）》《催收通知》《逾期本息清单及还款通知单》《委托代理协议》《发票》《收付款入账通知单》。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。根据当事人的陈述及经审查认定的证据，本院认定事实如下：2016年10月19日，原告与被告刘明签订编号为48122016100347130301《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：被告刘明作为借款人向原告借款720000元，借款用途为购买座落于兰州市城关区的房产，借款期限自2016年10月19日至2046年10月19日，借款利率为年利率4.9%，还款方式采用等额本息还款法，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担。在该合同第十一条违约事件11.1.2中约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约；在第十二条违约处理12.1.5中约定，贷款人有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期。同时约定，被告刘明以其名下位于兰州市城关区的房屋为该笔借款提供抵押担保。另约定，被告碧桂园公司作为保证人为上述借款提供阶段性连带责任保证，如借款人刘明已办妥合同第六项下抵押担保的现房抵押登记手续且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除；但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。被告刘明作为借款人、抵押人，被告碧桂园公司作为保证人在上述合同中签字、盖章确认。合同签订后，原告于2016年10月19日依约向被告刘明发放了贷款720000元。贷款发放后，被告刘明并未按照合同约定偿还借款本息，被告碧桂园公司亦未承担保证责任，造成逾期至今，遂酿成纠纷。另查明，被告刘明名下位于兰州市城关区今尚未办理房屋产权证书，亦未办理抵押登记手续。本院认为，原告与被告刘明、碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告刘明发放了贷款720000元。在合同履行过程中，被告刘明仅偿还部分本息，截止2019年5月5日，尚欠原告借款本金697789.45元，利息（包括罚息）17512.55元，已构成违约。鉴于双方在《个人购房担保借款合同》中约定，如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约的，贷款人有权宣布合同部分或全部到期。因此，原告有权宣布与被告刘明签订的借款合同提前到期，并要求其偿还所有借款本息。关于原告主张的律师费17000元，因原告与被告刘明签订的借款合同中约定了如借款人未依约履行还本付息的义务致使原告采取补救或追索措施的，由此引起诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。本案原告向本院提交了委托代理协议、发票等证据能够证明原告为实现债权实际支出了律师费17000元，原告有权依据合同约定向被告刘明追索，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告提出对被告刘明购买的位于兰州市城关区的房屋享有抵押权，并有权在抵押范围内优先受偿的诉讼请求，被告刘明虽以上述房屋向原告进行了抵押，签订了抵押条款，但至今尚未办理抵押登记，因此原告的该项诉讼请求于法无据，本院不予支持。本案中，原告与被告兰州碧桂园公司在《个人购房担保借款合同》中约定由被告兰州碧桂园公司为被告刘明的上述债务承担连带责任保证，在被告刘明不履行还款义务时，承担连带责任保证，保证责任自原告收到该他项权证正本之日解除。现原告并未收到他项权证，此外被告碧桂园公司虽在与原告签订的《按揭业务担保合作协议》中约定原告要求被告承担担保责任，其应当履行告知义务，但该约定不能对抗签订在后的、针对具体案件所签订的《个人购房担保借款合同》中关于被告碧桂园公司应承担担保责任的有关约定，故被告兰州碧桂园公司应当为被告刘明的上述债务向原告承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告刘明2016年10月19日签订的编号为48122016100347130301《个人购房担保借款合同》提前到期；二、被告刘明于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行清偿借款本金697789.45元，利息（含罚息）17512.55元（计算至2019年5月5日，自2019年5月6日的利息按年利率7.35%计算至实际本金清偿之日，利随本清。）；三、被告刘明于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行给付律师费17000元；四、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告刘明追偿；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费11124元、保全费4182元，由被告刘明、兰州碧桂园房地产开发有限公司负担，于本判决生效后十日内付清原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长 张 洁人民陪审员 张 嵘人民陪审员 张学燕二〇一九年十二月十二日书 记 员 乔文佳