云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0402民初4056号原告：中国银行股份有限公司玉溪市分行，住所地：云南省玉溪市红塔区聂耳路54-56号。统一社会信用代码：9153040021766051XF。负责人：苏文峰，行长。委托诉讼代理人：张钰昕、李思祁，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：刘水仙，女，1975年12月2日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行与被告刘水仙信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张钰昕到庭参加诉讼，被告刘水仙经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘水仙偿还其持有的卡号为：62×××67信用卡所拖欠的本金29344.61元，以及暂计算至2019年7月29日的利息3656.63元、违约金4256.9元、手续费716.06元，2019年7月30日之后的利息、违约金、手续费按中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定计算至所有款项清偿之日，利随本清；2.判令被告刘水仙承担本案因诉讼而发生的全部费用。事实与理由：2015年12月15日，被告刘水仙向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》（以下简称《申请表》）申请办理信用卡，并在《信用卡申请人声明》明确表示其知晓所申办的信用卡产品的相关信息并愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的约定，原告审核后同意了被告的申请，为其办理了卡号为62×××67的信用卡，并明确约定该信用卡的核准额度为30000元，账单日为每月的27日，每期的划款截止期为账单日次月的17日。该信用卡办理后便一直交由被告使用，在使用过程中被告多次向原告申请增额，原告审核后同意该申请，总计为该信用卡临时增额21次，增额后最高额度为50000元。在使用该信用卡的过程中，被告刘水仙依约履行还款义务至2018年5月4日，自2018年5月5日起再未履行任何还款义务，截止2019年7月29日，被告刘水仙共拖欠本金29344.61元、利息3656.63元、违约金4256.9元、手续费716.08元。被告拒不履行还款义务的行为已经构成违约，严重的侵害了原告的合法权益，根据《领用合约》的约定及相关法律的规定，原告有权要求被告刘水仙履行还款义务承担因诉讼而产生的相关费用。请法院支持原告的诉讼请求。被告刘水仙未作答辩。原告围绕其主张，向本院提交了以下证据：一、企业法人营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、金融许可证。证明：原告的主体身份情况；二、身份证复印件。证明：被告的主体身份情况；三、信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、信用卡申请人声明、信用卡诉讼案逾期信息表、对账单、信用卡额度调整明细。证明：刘水仙向原告申请信用卡并签字确认知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守信用卡领用合约各项约定，原告为其办理卡号为：62×××63信用卡的事实；刘水仙使用该信用卡时的还欠款情况，以及截止2019年7月29日刘水仙拖欠本金29344.61元、利息3656.63元、滞纳金或违约金4256.9元、手续费716.08元的事实；刘水仙使用该张信用卡时额度的调整情况。对原告提交的上述证据，本院经审查后予以确认。根据本院确认的证据及当事人陈述，本院认定本案事实如下：2011年12月15日被告向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》和《信用卡申请人声明》，承诺自愿遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约等各项规则。该领用合约第三条约定：“1、除本合约另有规定，乙方非现金透支交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为50至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。2、乙方及其指定持卡人使用信用卡所发生的各种收付款项由甲方记入乙方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，甲方按照上一条款对透支额计收利息。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。”长城信用卡收费表载明了透支利息、分期手续费等费用的收取标准。原告审查后向被告发放了卡号62×××677的信用卡。被告在使用上述信用卡过程中多次申请账单分期，并于2017年9月17日开始未按期足额还款。截至2019年7月29日被告已拖欠原告透支本金29344.61元、透支利息3477.85元、复利178.78元，并拖欠2017年9月27日至2017年11月27日的账单分期手续费716.08元，现原告要求被告支付上述款项及2017年9月27日至2018年2月27日的违约金4256.9元，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付2019年7月30日至本息还清之日止的透支利息、复利、手续费、违约金。本院认为，被告刘水仙承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等各项规定，并与原告达成合意，该合意系双方真实意思表示，且不违反法律的禁止性规定，属有效协议。被告应遵守约定的义务，在透支消费后，按照约定及时还款。被告未按时还款的行为已构成违约，原告要求被告偿还透支本金及支付利息、复利、账单分期手续费的诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对原告主张的违约金，2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原、被告双方签订的合约中仅约定了滞纳金，在2017年1月1日后双方也未按上述通知的规定签订新的领用协议或约定违约金，原告要求被告支付的违约金均是2017年1月1日之后产生的滞纳金，原告的该项诉讼请求没有依据，本院不予支持。原告陈述被告所欠分期手续费总计为716.08元，2019年7月30日之后不再产生分期手续费，原告要求被告支付2019年7月30日之后的手续费的诉讼请求没有依据，本院不予支持。被告刘水仙经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果和责任。综上，对原告的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘水仙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司玉溪市分行卡号62×××677的信用卡透支本金29344.61元，并支付截至2019年7月29日的透支利息3477.85元、复利178.78元及2017年9月27日至2017年11月27日的分期手续费716.08元，2019年7月30日后的透支利息、复利按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计付至本息还清之日止；二、驳回中国银行股份有限公司玉溪市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费750元，由原告中国银行股份有限公司玉溪市分行负担84元，由被告刘水仙负担666元；公告费600元，由被告刘水仙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  郑文应审判员  周 青审判员  王滟波二〇一九年十二月十七日书记员  杨素煜