江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初7500号原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京中路21号。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，该公司员工。委托诉讼代理人：杨鸣葳，该公司员工。被告：潘其东，男，1980年10月25日出生，住江苏省泗阳县。被告：沈小利，女，1980年2月4日出生，住江苏省泗阳县。被告：张奇，男，1990年5月5日出生，住江苏省泗阳县。被告：沈正锋，男，1983年11月11日出生，住江苏省泗阳县。被告：陈春，男，1981年2月2日出生，住江苏省泗阳县。被告：张化尧，男，1978年10月12日出生，住江苏省泗阳县。被告：潘其西，男，1983年6月10日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告潘其东、沈小利、张奇、沈正锋、陈春、张化尧、潘其西金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨，被告张化尧到庭参加诉讼，被告潘其东、沈小利、张奇、沈正锋、陈春、潘其西经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1、要求潘其东、沈小利归还贷款本金100000元及利息（自2017年11月22日至2017年11月22日，按年利率11.31%计算，自2017年11月13日至还清款之日止，按年利率16.965%计算）；2、被告沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇承担连带偿还责任；3、被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年11月22日，被告潘其东、沈小利经被告沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇担保在我行做贷款100000元，约定年利率11.31%，违约年利率为16.965%。六被告至今未偿还贷款本息。被告潘其东未作答辩。被告沈小利未作答辩。被告张奇未作答辩。被告沈正锋未作答辩。被告陈春未作答辩。被告张化尧辩称，其提供签字担保属实，实际其并无担保能力。原告曾于2018年扣划其银行存款30000元，经其于原告协商后又退还了。被告潘其西未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款借据一张、最高额个人保证担保借款合同一份、身份证复印件六份，拟证明：被告潘其东、沈小利经被告沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇担保向原告贷款100000元的事实。本院认为，原告提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该证据的证明效力应予认定。结合当事人当庭陈述，则可以认定：2016年11月21日，原告（贷款人）与被告潘其东、沈小利（借款人）、沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇（保证人）订立《最高额个人保证担保借款合同》，主要约定：借款人在本合同约定的期限和最高额贷款余额内，可循环重复使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的金额、期限、利率、还款方式等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。担保人自愿为借款人在原告处自2016年11月21日至2019年11月12日止形成的全部债务提供最高额连带保证担保。本合同所担保贷款之最高额余额为：本金余额为100000元，借款人与贷款人依据主合同发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、过户税费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。依据上述二项所确定的债权金额之和即为本合同所担保的最高额贷款余额。借款利率按中国人民银行相应档次基准利率上浮160%。借款人提款时由贷款人按提款当日中国人民银行基准利率和双方约定的利率浮动幅度确定当期利率。保证方式为连带责任保证。一次性还款的，保证期间为借款到期日起二年，直至贷款本息还清为止；分期还款的，保证期间为每笔借款到期日起二年，直至贷款本息还清为止。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照在本合同约定的借款执行利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止。同日，原告（甲方）与被告潘其东（乙方）签订《手机贷款用信申请电子银行服务协议》，主要约定：甲方借助国际互联网、公共通讯等方式，通过手机银行客户端为乙方提供贷款用信申请服务，乙方通过手机银行贷款渠道办理相关交易后，有权在规定的时限内到甲方营业网点补打交易凭证。除有相反证据证明外，甲方手机银行贷款服务中产生的凭证和银行交易记录是确定交易真是有效和交易具体内容的有效证据，乙方对此表示同意并予以确认。同日，被告潘其东通过手机银行向原告申请贷款金额为100000元，原告通过电子银行系统对被告申请贷款数额核实后于次日向被告银行帐户汇入100000元，还款期限至2017年11月12日，于每季20日结息，借期年利率为11.31%。该贷款本息至今未还。本院认为，原告与被告潘其东、沈小利、张奇、沈正锋、陈春、张化尧、潘其西订立最高额个人保证担保借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。原告依约履行出借100000元款项义务后，被告潘其东、沈小利应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任。现原被告约定的还款期限已届满，原告有权要求被告潘其东、沈小利返还贷款本金100000元，并支付利息。被告沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当对涉案债务承担连带保证责任。原告与被告沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇约定保证期限为借款到期后两年，直至贷款本息还清为止，则原告有权在借款到期后起两年内要求其对该借款本息承担连带保证责任。就本案而言，借款期限至2017年11月12日，则自该日起应计算两年保证期限。原告于2019年10月18日向本院提起诉讼，要求被告沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇承担保证责任，符合法律规定，本院予以照准。其五人还款后，有权向被告潘其东、沈小利追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告潘其东、沈小利于本判决生效后十日内返还原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司款100000元，并支付利息（以100000元为基数，自2016年11月23日至2017年11月12日止，按年利率11.31%计算，自2017年11月13日起至实际给付之日止，均按年利率16.965%计算）；二、被告沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇对本判决第一项确定的被告潘其东、沈小利的还款义务承担连带还款责任；三、被告沈正锋、陈春、张化尧、潘其西、张奇承担保证责任后，有权向被告潘其东、沈小利追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2884元，减半收取1442元，由被告潘其东、沈小利、张奇、沈正锋、陈春、张化尧、潘其西负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 鲍雪玲二〇一九年十二月三日法官助理 胥 林书 记 员 朱 琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。