黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3240号原告：马婧，女，汉族，1971年12月27日出生，住黑龙江省大庆市萨尔图区，委托诉讼代理人：王金波，男，汉族，1968年3月21日出生，与原告是夫妻关系，住黑龙江省大庆市萨尔图区，被告：王艳,女，汉族，1974年7月6日出生，住黑龙江省大庆市萨尔图区，委托诉讼代理人：王维东，北京岳成(大庆)律师事务所律师。原告马婧诉被告王艳民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月6日立案受理后，被告王艳于9月19日向本院提出管辖权异议申请，本院于当日作出（2019）黑0691民初3240号民事裁定书裁定驳回申请人王艳对本案管辖权提出的异议，王艳于2019年10月8日提出上诉申请，大庆市中级人民法院于2019年11月21日作出（2019）黑06民辖终102号民事裁定书，裁定驳回王艳上诉，维持原裁定。案件于2019年11月29日退回本院，本院依法适用简易程序，于2019年12月25日公开开庭审理了本案，原告马婧委托诉讼代理人王金波，被告王艳委托诉讼代理人王维东到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告马婧向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还欠款本金100万元及利息18万元（以100万元为本金按月利率2%计算至实际给付之日）；2.案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年8月被告向原告借款，原告于2018年8月7-8日向被告通过手机银行汇款96.5万元，被告向原告出具借款100万元，约定借款与2019年6月10日归还，双方均协商月利2%。经多次索要未果，故诉至法院。被告王艳辩称，基本事实是被告因经营需要于2014年向原告借款，自2015年以后，被告先后从原告处借款10余次，利息最低三分，本金超过500万元，已还本息700万元，尚欠本金300万元未还，2019年1月4日，被告实在无力支持偿还原告高额利息，原告提起诉讼。被告请求驳回原告诉讼请求，并请求法院依法审查移送侦查机关，追究原告刑事责任。被告与原告之间的民间借贷关系应认定无效，根据最高院民商事会议纪要法（2019）254号，本案原告在尚有贷款偿还的情况下，将不属于自己的资金对外连续大额高息出借款项的行为，符合法定“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效”的职业放贷人的认定标准；原告的行为或涉嫌犯罪，根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定，以及《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》规定，“对于以骗取财物、逃避债务为目的实施虚假诉讼，构成犯罪的，依法追究刑事责任。”综上，原告明知与被告的借贷关系无效，隐瞒以获取高额本息的真相，虚构被告仍拖欠其借款未偿还的事实，混淆视听恶意诉讼，其目的在于通过诉讼诈骗，侵犯被告财产，因原告的诉讼诈骗行为，可能涉嫌诈骗罪或虚假诉讼罪，被告请求移送公安机关部门侦查，并依法驳回原告诉讼请求。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告就其主张向本院提交借条一份，银行转账流水一份，欲证明2018年8月8日原告向被告提供借款100万元，还款日期是2019年6月10日。经质证，被告认为借款的事情是有，但借款的数额不是100万元，根据原告提供的银行流水可以证明原告没有按照借条的约定向被告交付100万元，而是只交付了96.5万元，3.5万元按照双方约定原告以砍头利的方式直接收回，也就是说本案双方民间借贷关系约定的利息不是诉状所说的2分而是月息3.5分。因被告对证据真实性无异议，故本院对证据真实性予以确认。被告就其主张向本院提交证据如下：1.被告本人工商银行汇款小票及转账流水一份（提交复印件），日期是2016年6月6日-2019年1月4日，欲证明除本案原告主张的100万元以外，原、被告之间曾存在不少于10次的民间借贷关系，原告向被告提供的借款数额不少于500万元，被告向原告偿还本金数额超过700万元。经质证，原告对此无异议，故本院对该组证据真实性予以确认。2.原、被告之间的微信截图3份（提交打印件），欲证明原告自认，原告向被告出借款项系案外人马姐的款项，自认除了与本案相关的100万元外，被告还另欠原告200万元。经质证，原告对此无异议，故本院对该组证据真实性予以确认。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告系朋友关系，自2014年，被告即从原告处借款，双方发生多笔借款交易。2018年8月7日，银行流水显示原告理财金100万元结转到活期余额账户，其通过转账方式向被告提供借款50万元，8月8日，通过转账方式向被告提供46.5万元。8月8日，被告为原告出具借条一份，载明借款金额为100万元，借款日期为8月8日，还款日期为2019年6月10日，王艳在借款人处签字并捺印。2018年9月4日、9月14日、9月29日、11月2日、12月5日，被告分别向原告偿还6万元、3.5万元、6万元、6万元、6万元，2019年1月4日偿还6万元，共计偿还33.5万元。本院认为，本案系民间借贷纠纷，被告王艳为原告马婧出具的借条，意思表示真实，内容合法，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院对借条效力予以确认。被告提出原告为职业放贷人、存在虚假诉讼、涉嫌犯罪，双方借款合同应为无效的抗辩，经核实，原告仅与被告之间存在多笔借款交易，连续三年来，在大庆市中级人民法院及辖区各基层法院民事诉讼中尚无原告起诉的民间借贷案件，原告提交转账流水中显示该笔借款系其理财金额，并非被告陈述原告出借款项由案外人提供，本院结合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条已对原告经济能力、款项来源等事项进行核实，原告行为尚不符合职业放贷人标准、亦不符合虚假诉讼的情形，故本院对被告的上述抗辩不予认可；结合原告提交转账记录以及庭审中被告自认可以证实被告已收到原告款项965,000元，故借款本金应为96.5万元。原告马婧与被告王艳双方债权债务关系清楚，借款后，被告陆续还款33.5万元应予扣除，故本院对原告要求被告偿还借款本金63万元予以支持。关于利息，因借条中既未约定借期利率也未约定逾期利率，且庭审中原、被告双方称口头约定借款利率不符，结合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本院仅支持原告主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息，超过部分不予保护，原告请求支付利息应以630,000元为基数，自2019年6月11日起至实际给付之日止，按年利率6%计算。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条、第二十五条、第二十九条之规定，判决如下：一、被告王艳于本判决生效之日起十日内给付原告马婧借款本金630,000元及利息（以630,000元为基数，自2019年6月11日起至实际给付之日止，按年利率6%计算）；二、驳回原告马婧其他诉讼请求。案件受理费15，420元，减半收取计7，710元，保全费5,000元，由被告王艳承担10，155元，由原告马婧负担2，195元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行，提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。审判员 杨 杰二〇一九年十二月二十九日书记员 迟雪莲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十九条人民法院审理民间借贷纠纷案件时发现有下列情形，应当严格审查借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、款项流向以及借贷双方的关系、经济状况等事实，综合判断是否属于虚假民事诉讼：（一）出借人明显不具备出借能力；（二）出借人起诉所依据的事实和理由明显不符合常理；（三）出借人不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能；（四）当事人双方在一定期间内多次参加民间借贷诉讼；（五）当事人一方或者双方无正当理由拒不到庭参加诉讼，委托代理人对借贷事实陈述不清或者陈述前后矛盾；（六）当事人双方对借贷事实的发生没有任何争议或者诉辩明显不符合常理；（七）借款人的配偶或合伙人、案外人的其他债权人提出有事实依据的异议；（八）当事人在其他纠纷中存在低价转让财产的情形；（九）当事人不正当放弃权利；（十）其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。