山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初6380号 原告：任义，男，1976年4月30日出生汉族，住山东省济南市。 委托诉讼代理人：刘丹丹，山东舜天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：路博，山东舜天律师事务所实习律师。 被告：徐拥军，男，1967年2月15日出生，汉族，住济南市。 被告：张丽，女，1971年8月21日出生，汉族，住山东省济南市。 被告：山东舜发汽车服务有限公司，住所地山东省济南市。统一社会信用代码913701047292759732。 法定代表人：徐拥军，总经理。 以上被告共同委托诉讼代理人：王荣泉，山东京堂木律师事务所律师。 以上被告共同委托诉讼代理人：潘冠彤，山东京堂木律师事务所律师。 原告任义与被告徐拥军、被告张丽、被告山东舜发汽车服务有限公司（以下简称舜发汽车公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序。2019年7月17日依据原告任义的申请，作出（2019）鲁0112民初6380号民事裁定，冻结徐拥军、张丽、舜发汽车公司的存款。本院分别于2019年11月6日、2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告任义及其委托诉讼代理人刘丹丹、路博，被告徐拥军、被告张丽、被告舜发汽车公司的共同委托诉讼代理人潘冠彤、王荣泉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告任义向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即支付原告借款本金人民币245万元及至实际还款日的利息（利息包含以本金200万元为基数，自2016年11月11日起按日息0.1%计算至实际还款日的利息，和以本金45万元为基数，自2017年2月20日起按日息0.1%计算至实际还款日的利息，扣除被告已经向原告支付的利息人民币138.131万元，按照上述计算方式，暂计算至2019年7月15日，利息为人民币96.689万元）；2.判令被告立即支付原告为实现债权的律师费损失人民币10000元；变更为判令被告立即支付原告为实现债权的律师费损失人民币10000元、财产保全责任保险费5265元；3.判令被告舜发汽车公司对上述债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月11日，被告徐拥军、张丽与原告任义签订《借款合同》，被告徐拥军、张丽向原告借款人民币200万元，借款期限为2016年11月11日至2018年11月10日，借款日利率为0.1%，舜发汽车公司提供连带责任保证担保。2017年2月20日，被告徐拥军、张丽与被告任义签订《借款合同》，被告徐拥军、张丽向原告借款45万元，借款期限为2017年2月20日于2019年2月19日，借款日利率0.1%，舜发汽车公司提供连带责任保证担保。合同签订后，原告将全部借款转入合同约定的徐拥军个人账户。被告仅向原告支付了部分利息。借款期届满，原告多次催告被告徐拥军、张丽还款未果。被告徐拥军、张丽未依约履行还款义务已经构成违约，被告舜发汽车公司应对借款本金及相关利息承担连带保证责任。为维护原告合法权益，请求依法裁判。 被告徐拥军、张丽、舜发汽车公司共同辩称，一、原告系职业放贷人，其与被告签订的借款合同因违反法律强制性规定而应认定无效。原告需对其向被告出借的资金来源进行举证，根据银保监法[2018]10号第四条规范民间借贷部分规定：民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借款。若原告无法证明其除外出借款项是自有资金，则认定原告与被告签订的《借款合同》无效。被告经裁判文书网查询，被告自2016年以来以个人名义对外出借款项，经法院裁判的数额达一千万元。被申请人借用其名下公司以及曾任职的资产管理公司等，参与或经手的民间借贷资金达一亿余元。从原告对外签订的《借款合同》来看，原告对外出借资金均采用格式合同。合同约定的借款利息均超过法律规定的利息范围，且其签订的《借款合同》约定了高额的调查费、评估费、手续费等大额非借贷产生的其它款项，此约定已经超出民间借贷的交易习惯。根据法律规定，未经国家银行监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，否则即视为“非法金融业务活动”。原告行为损害了社会公共利益，其与被告签订的《借款合同》应认定为无效。二、因原告与被告签订《借款合同》无效，基于该借款合同的担保均无效。因此，舜发汽车公司不应承担连带保证责任。三、《借款合同》无效，被告仅负有偿还本金及按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用使用费的责任。四、被告已经实际向原告还款2305154元，并非原告诉称的仅偿还138.131万元。相应的被告每笔还款时数额也远超过合同约定的同期利息数额，多偿还的部分，应视为被告偿还原告本金。五、原告主张的律师费非借贷纠纷产生的直接损失，请求依法驳回。六、原告的高利贷行为，给被告产生巨大负面影响。请求法院在查明事实，正确认定借款合同有效与否，查明被告已还款数额的基础上，依法驳回原告不受法律保护的诉讼请求。 当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人提供的证据及当庭陈述，本院认定的事实如下： 2016年11月11日，张丽、徐拥军作为借款人（甲方）与出借人（乙方）任义签订《借款合同》（合同编号：济20161111号）一份，内容为：“第一条借款用途1.本合同项下的借款用途为：流动资金，用于企业经营。……第二条借款金额及期限1.本合同项下的借款金额为人民币（大写）贰佰万元正（小写）￥2000000元（大小写不一致时，以大写为准，下同。）2.本合同项下的借款期限自2016年11月11日至2018年11月10日止。第三条借款费用本合同项下借款费用主要包含：借款日利率0.1%，财务顾问费——。上述借款费用甲方应提前一次性付清。如借款期间产生其它借款费用的，应于费用发生日同时支付。……第五条担保方式1.本合同项下的担保方式为山东舜发汽车服务有限公司；2.本合同项下的担保合同编号：济20161111号；3.甲方有义务积极协助乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订担保合同。……第六条双方权利义务……6.承担乙方行使追索权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、手续费等）。……第十条甲方收款账户甲方委托乙方将借款项划入以下账户：户名：徐拥军，开户行：建设济南铁道支行，账号：6217002340005219870。”张丽、徐拥军与任义分别在落款处签字并按手印。同日，任义通过中国建设银行分别向徐拥军账户转账50万元、70万元；任义通过日照银行的付款账户范仲奎向徐拥军账户转账80万元，以上任义通过网上银行向徐拥军账户转账共计200万元。 2017年2月20日，张丽、徐拥军作为借款人（甲方）与出借人（乙方）任义签订《借款合同》（合同编号：济20170220号）一份，内容为：“第一条借款用途1.本合同项下的借款用途为：流动资金，用于企业经营。……第二条借款金额及期限1.本合同项下的借款金额为人民币（大写）肆拾伍万元正（小写）￥450000元（大小写不一致时，以大写为准，下同。）2.本合同项下的借款期限自2017年2月20日至2019年2月19日止。第三条借款费用本合同项下借款费用主要包含：借款日利率0.1%，财务顾问费——。上述借款费用甲方应提前一次性付清。如借款期间产生其它借款费用的，应于费用发生日同时支付。……第五条担保方式1.本合同项下的担保方式为山东舜发汽车服务有限公司；2.本合同项下的担保合同编号：济20170220号；3.甲方有义务积极协助乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订担保合同。……第六条双方权利义务……6.承担乙方行使追索权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、手续费等）。……第十条甲方收款账户甲方委托乙方将借款项划入以下账户：户名：徐拥军，开户行：建设济南铁道支行，账号：ZZZZZZZZ。”张丽、徐拥军与任义分别在落款处签字并按手印。2017年2月24日，任义通过浙商银行付款账户宋雅雯向徐拥军账户转账45万元。 徐拥军分别于2016年11月11日、2017年2月20日向任义出具《收据》一份，共计收到任义借款245万元。 舜发汽车公司、徐拥军、张丽与任义签订《保证担保合同》，约定由舜发汽车公司作为保证人，对借款人徐拥军、张丽的还款义务承担连带责任保证，保证金额及期限为借款人徐拥军、张丽在借款期内向任义借用200万元本金及利息（合同编号：济20161111）及在借期内向任义借用45万元本金及利息（合同编号：济20170220）[包括因借款人违约或逾期还款所计收的复利和加收的利息、借款人违约金和实现债权的费用（包括诉讼费和律师费）。 庭审中，徐拥军、张丽第一次提交的参照以年利率36%计算的《还款明细表》一份，任义对该《还款明细表》的计算利息和本金的方式以及还款总数额（除2019年2月4日的4000元之外）2301154元予以认可。该《还款明细表》显示：2016年11月11日至2017年2月20日期间，扣除徐拥军、张丽向任义已还款数额608720元，剩余借款本金数额为1550748.24元。经双方核实，上述《还款明细表》中遗漏了2017年11月26日徐拥军、张丽向任义还款136000元、2017年11月29日向任义还款20000元以及2019年2月4日向任义还款5000元。综上，徐拥军、张丽向任义共计还款2462154元，其中，2016年11月11日至2017年2月20日期间还款608720元，2017年2月21日至2019年7月10日还款1853434元。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，对有争议的证据和事实，本院认定如下： 庭审中，徐拥军、张丽提交了2017年12月22日，徐拥军通过中国民生银行向收款人王光会3000元的回单凭证、张丽通过中国工商银行向收款人王光会5000元的回单凭证、2018年2月14日至2019年5月11日期间的微信转账截图，徐拥军、张丽通过微信向名为“政奕”转账60000元，予以证明向任义指定的接收人还款数额。任义质证认为，上述凭证收款人均为案外人，并非任义本人账号，不认可上述还款数额。本院认为，任义对徐拥军、张丽提供的回单凭证及微信转账截图转账账户的不予认可，且徐拥军、张丽也未提供证据证实上述转账账户系任义指定还款账户，故对于徐拥军、张丽的提交的上述还款数额不予采信。 另查明：任义因本案诉讼发生的律师费10000元，因本案诉讼财产保全支付诉讼财产保全保险费5625元。任义在2017年度济南市范围内，涉及已结案的民间借贷案件三起，分别是济南市高新经济开发区人民法院作出的（2017）鲁0191民初1193号民事判决、（2017）鲁0191民初1194号民事判决、本院作出的（2017）鲁0112民初2214号民事判决。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。职业放贷是指违反国家规定，未经鉴定部门批准，或者超载经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款。本案中，徐拥军、张丽提供的关于任义涉案的民间借贷民事判决书不足以证明任义经常性地向社会不特定对象发放贷款，并不符合职业放贷的条件，故徐拥军、张丽关于借款关系无效的主张不能成立，本院不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”第三十一条规定：“没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十条、二十一条的规定，债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，徐拥军、张丽与任义之间约定的日利率为0.1%，已超过法律规定，超过部分的利息约定无效，但徐拥军、张丽在年利率36%范围内支付的利息，属于徐拥军、张丽自愿支付的利息，本院予以确认。根据徐拥军、张丽第一次提供的《还款明细表》可以看出，2016年11月11日至2017年2月20日期间的还款数额均超过还款期间内按照年利率36%产生的利息，超过部分应折抵该期间内剩余的借款本金数额，而2017年2月21日至2019年7月10日期间的还款数额存在未超过还款期间内按照年利率36%产生的利息，对于该借款期间内利息折抵的数额，因徐拥军、张丽还款数额次数较多，还款时间分布无规律，且庭后经双方核实还款数额后，仍有三笔还款数额未计算于《还款明细表》中，双方也未在庭后法定期限内向本院提交重新核算的数额，本院对于2017年2月21日至2019年7月10日期间内按照统一标准计算借款期间内的利息与逾期利息，即法律规定的年利率24%予以计算超出的还款数额折抵相应的利息。截止至2017年2月20日,张丽、徐拥军与任义于2016年11月11日签订的《借款合同》剩余借款本金为1550748.24元，其在2017年2月20日至2019年7月17日期间内产生利息为894250元，该期间内还款数额为1853434元，抵充该期间产生的利息后剩余还款959184元，再抵充该期间的借款本金后，剩余借款本金591564.24元。2017年2月20日，张丽、徐拥军与任义签订的《借款合同》，借款数额为45万元，双方约定日利率0.1%，已超出法律规定，本院予以调整为年利率24%，故徐拥军、张丽应当履行偿还本金与利息的义务。舜发汽车公司、徐拥军、张丽与任义签订《保证担保合同》，系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，各方均应依照合同约定履行自己的义务。因舜发汽车公司系自然人独资有限公司，徐拥军是该公司唯一股东，故对于舜发汽车公司辩解称未经股东会会议表决对外担保不应承担保证责任的意见，本院不予采信。根据《中国人民共和国担保法》第二十六条第一款规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”第二款规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条的规定：“保证期间不因任何事由而发生中断、中止、延长的法律后果。”本案中，舜发汽车公司、徐拥军、张丽与任义在2016年11月11日签订《保证担保合同》，主债务合同于2018年11月10日届满，保证期间为2018年11月11日至2019年5月10日。任义未提供证据证明在保证期间内向舜发汽车公司主张过权利，舜发汽车公司的上述保证责任应予免除。本院对任义要求舜发汽车公司偿还对2016年11月11日签订的《借款合同》承担连带保证责任的诉讼请求，不予支持。舜发汽车公司、徐拥军、张丽与任义在2017年2月20日签订《保证担保合同》，主债务合同于2019年2月19日届满，保证期间为2019年2月20日至2019年8月19日。任义于起诉之日向舜发汽车公司主张权利在保证期间内，故舜发汽车公司应当按照合同的约定承担相应的责任。任义要求舜发汽车公司、徐拥军、张丽支付律师费、诉讼财产保全责任保险费，符合双方之间合同的约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百一十条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十条、二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告徐拥军、被告张丽于本判决生效之日起十日内偿还原告任义借款本金591564.24元； 二、被告徐拥军、被告张丽于本判决生效之日起十日内支付原告任义借款逾期利息（以591564.24元为基数，自2019年7月18日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 三、被告徐拥军、被告张丽于本判决生效之日起十日内偿还原告任义借款本金45万元； 四、被告徐拥军、被告张丽于本判决生效之日起十日内支付原告任义借款利息（以45万元为基数，自2017年2月20日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）； 五、被告徐拥军、被告张丽于本判决生效之日起十日内支付原告任义因诉讼支出的律师代理费10000元； 六、被告徐拥军、被告张丽于本判决生效之日起十日内支付原告任义财产保全责任保险费5265元； 七、被告山东舜发汽车服务有限公司对上述三至六项承担连带保证责任，被告山东舜发汽车服务有限公司承担保证责任后，有权向被告徐拥军、被告张丽追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34257元，由原告任义负担21014元，被告徐拥军、被告张丽、被告山东舜发汽车服务有限公司共同负担13243元；案件保全费5000元，由被告徐拥军、被告张丽、被告山东舜发汽车服务有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  田为民 人民陪审员  高凤芹 人民陪审员  刘 英 二〇一九年十二月四日 书 记 员  林子琪