江苏省丹阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1181民初5761号 原告：江苏明佳供应链管理有限公司，住所地无锡市锡山区东北塘锡港路177号，统一社会信用代码91320205674876455F。 法定代表人：赖建明，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：王丹彤，北京德恒（无锡）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许杰，北京德恒（无锡）律师事务所实习律师。 被告：众安在线财产保险股份有限公司，住所地上海市黄浦区圆明园路169号协进大厦4-5楼，统一社会信用代码91310000080013687R。 法定代表人：欧亚平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：向福斌，北京炜衡（上海）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢盼云，北京炜衡（上海）律师事务所律师。 原告江苏明佳供应链管理有限公司（以下简称明佳公司）与被告众安在线财产保险股份有限公司（以下简称众安保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并于2019年10月10日公开开庭进行了审理。原告明佳公司的委托诉讼代理人王丹彤、许杰，被告众安保险公司的委托诉讼代理人向福斌、谢盼云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告明佳公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告向原告支付赔偿款586811.21元及利息（从2019年1月3日开始按中国人民银行同期贷款利率，计算至法院判决确定履行之日）；2、被告承担本案诉讼费。第二次庭审中，原告变更请求为：1、要求被告立即支付保险赔偿款262561元及利息（以262561元为基数，自2019年1月3日起按同期贷款利率4.35%年利率计算至实际履行之日止，暂计至2019年8月31日，为7614.27元）；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。 事实和理由：2018年1月5日，原告明佳公司与被告众安保险公司签订了一份物流责任保险单的保险合同，保单号823350052281142370，合同约定由被告众安保险公司向原告明佳公司提供物流责任保险服务，保险期间为2018年1月7日零时起至2019年1月6日二十四时止。合同项下约定赔偿限额，每次事故赔偿限额200万元；每辆车累计赔偿限额300万元；保单累计总的赔偿限额500万元。2018年3月5日，原告明佳公司旗下车辆发生一起火灾事故，造成货损586811.21元，原告明佳公司已经赔付。原告于赔付后向被告请求保险赔偿，于2018年12月3日按照被告要求提供资料，而被告至今未进行定损理赔，不愿履行保险人保险赔付义务。根据《中华人民共和国保险法》第五条、第二十三条的相关规定，原告有要求保险人履行保险赔付义务的权利，为维护自身合法权益，诉至法院。 被告众安保险公司辩称：1、本案事故系因事故车辆不适合运输引起。根据火灾事故认定书记载，不能排除货车车轮故障，货车内运输电瓶故障起火引起。保险合同约定，被告无需对因车辆不适合运输导致的货损清单承担赔偿责任；2、关于本案货物不属于保单承保范围，不应理赔，本案险种为物流责任险，承保的是原告作为被保险人在经营物流业务时发生风险，而原告并非本案物流运输关系中的承运人，实际承运人是无锡中商亿通运输有限公司；3、关于赔付的真实性，经被告发函调查、申请法庭调查，现货主及三方物流所确认的赔付情况仍与原告所主张的赔付情况不一致，导致实际赔付金额无法核实，根据法律规定，因原告故意或者重大过失，导致保险事故的损失程度无法确定的，被告对无法确定的部分不承担赔偿责任；4、关于损失金额，即使原告主张的赔付情况为真实的，也不能证明货损价值，如果法庭认定被告应承担赔偿责任，损失金额也应扣除增值税、保险合同免赔额及货物的利润部分。 本院经审理认定事实如下：2018年1月5日，明佳公司与众安保险公司订立了物流责任保险单，保单号为823350052281142370，投保人及被保险人为明佳公司，保险期间为自2018年1月7日零时起至2019年1月6日二十四时止，共12个月，保险标的为普通货物。赔偿限额为每次事故赔偿限额200万元，每辆车累计赔偿限额300万元，保单累计总的赔偿限额500万元。免赔率为每次事故绝对免赔额10000元或损失金额的10%，两者以高者为准。预计年营业额为8000万元，保费为40万元，保费分二期缴费，第一期20万元，2018年1月6日之前；第二期20万元，2018年4月6日之前。适用条款为物流责任保险条款（B款）、物流责任保险附加盗窃、抢劫责任保险条款。在特别约定中约定：……5、在被保险人不是实际承运人的情况下，保险人保留向实际承运人追偿的权利。……7、被保险人不是实际承运人的情况下，被保险人必须将有关业务委托给有资质的并具备合格驾驶证、行驶证、营运证的专业承运进行人运输，否则保险人不负责赔偿造成的任何损失、费用和责任。……11、本保单仅承保通过被保险人系统平台（××）出具具有“江苏明佳”标志运单的物流货运，且保险人有权通过被保险人系统查实相关信息；若实际运输情况与系统信息不符，保险人有权拒赔。12、本保单约定一旦发生保险事故，保险人仅对该事故被保险人的承运加盟商放弃追偿权（出险货运运单显示加盟商名称），但保留向其他契约承运人或实际承运人追偿的权利。 在物流责任保险条款（B款）中，第四条明确：在本保险期间，被保险人在经营物流业务过程中，由于下列原因造成物流货物的损失，依法应由被保险人承担赔偿责任的，保险人根据本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）运输工具发生碰撞、出轨、倾覆、坠落、搁浅、触礁、沉没，或隧道、桥梁、码头坍塌；（三）碰撞、挤压导致包装破裂或容器损坏；（四）符合安全运输规定而遭受雨淋；（五）装卸人员违反操作规程进行装卸、搬运。第五条明确：下列费用，保险人根据保险合同的约定负责赔偿：保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼所支付的仲裁费用、诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用。第十七条明确：保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。情形复杂的，保险人在收到被保险人的赔偿请求后三十日内未能核定保险责任的，保险入与被保险人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔偿义务。保险人依照前款的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。第十八条明确：保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。第二十六条明确：被保险人向保险人申请赔偿时，应提交保险合同凭证、索赔申请、损失清单、责任认定证明、支付凭证、有关的法律文书（裁定书、裁决书、调解书、判决书等）或和解协议，以及其他投保人、被保险人能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。投保人、被保险人提供单证不及时，导致保险人无法核对单证及其记载事项的真实性的，保险人有权对不能核实部分拒绝赔偿。 2018年3月5日，明佳公司与无锡中商亿通运输有限公司签订配载单号为0568S180305001的《运输协议》一份，将12个运单号的货物委托无锡中商亿通运输有限公司进行运输，运费总额为5500元，司机姓名为杨广州，车牌号码为豫Ｌ×××××，并在表格中载明了12个运单号、发货人、目的地、收货人、货物品名等信息，无锡中商亿通运输有限公司及司机杨广州在落款中盖章、签名确认。 2018年3月5日1时38分左右，丹阳市公安消防大队119指挥中心接到报警称，位于312国道丹阳市皇塘镇蒋墅段208公里600米处一辆货车（豫Ｌ×××××、豫Ｌ×××××）货车发生火灾，主要烧毁货车挂车及挂车内装载的部分货物，无人伤亡。经消防大队调查，对起火原因认定为：起火部位位于货车挂车后侧，起火原因可以排除外来火种、遗留火种等引发火灾的可能，不排除货车车轮故障、货车内运输的电瓶故障起火引起。 涉案车辆运输的《运输协议》项下12个运单号的发货人、所运货物、货损金额、赔偿金额等情况分别为： 1、运单号0568180305010，发货人为无锡市玉净净化科技有限公司，货物为阻燃过滤器，货损数量6件，原告主张赔付货损金额5000元。证据有运单、销售合同、索赔函、赔偿协议书、赔款证明、无锡鼎泰物流有限公司法定代表人张巨宽签字确认的赔款字据。 2、运单号0568180305001，发货人为浙江九点健康科技有限公司，货物为2台按摩椅，原告主张赔付货损金额12000元。证据有索赔函、运费抵扣明细。 3、运单号0568180305005，发货人无锡市蠡园法兰制造有限公司，货物为1台气动离合器，货主主张货损金额7000元，原告主张实际赔付3000元。证据有索赔函、托运方吴录发签字确认的赔款字据、微信转账截图。 4、运单号0568180303008，发货人无锡以便以谢车业有限公司，货物为2台三轮车及配件，索赔金额4700元，原告主张实际赔付2410元。证据有索赔函、托运方张永伟签字确认的赔款字据。 5、运单号0568180305003，发货人金贝格无锡建材有限公司，货物为商用密实，索赔金额28360元，原告主张实际赔付10340元。证据有发货单、收款收据、索赔函、无锡市双益运输有限公司确认的赔款字据。 6、运单号0568180305007，发货人张家港世锦电子线材有限公司，货物为乐器，货主主张损失97085.99元，原告主张已赔付25000元。证据有合同、索赔函、微信转账截图。 7、运单号0568180302007，发货人吴国荣，货物为理发工具5件，原告主张实际赔付1000元。证据有索赔字据、吴国荣签字确认的赔款字据。 8、运单号0568180303001，发货人苏州联盛铝业有限公司，货物为铝合金桁架，原告主张实际赔付15000元。证据有索赔函、托运方无锡英开物流有限公司廖翠明签字确认的赔款字据、微信转账截图。 9、运单号0568180303002，发货人无锡市方成彩印包装有限，货物为水彩膜，原告主张实际赔付130449元（包含发货人徐军伟的货损，运单号0568180305002，货物牙膏）。证据有索赔函4份、微信转账截图、运费抵扣明细。 10、运单号0568180305004，发货人常熟威怡科技有限公司，货物为食品添加剂，货主主张损失22800元，原告主张实际赔付22800元。证据有索赔函、微信转账截图、运费抵扣明细。 11、运单号0568180305003、发货人无锡启悦钢格板有限公司，货物为钢格板，货主主张损失52320元，原告主张实际赔付35562元。证据有索赔函、无锡市惠山区人民法院调解笔录、调解协议、微信转账截图。 上述12个运单在涉案《运输协议》项下的货物货损，明佳公司已于2019年9月10日通过银行转账支付给无锡中商亿通运输有限公司，赔付金额共计262561元。 事故发生后，明佳公司进行报险并申请理赔，并将相关材料提交众安保险公司，但众安保险公司并未对货损进行保险公估，亦未作出理赔或拒绝理赔决定，明佳公司遂诉至法院。 上述事实，有原告提供的物流责任保险单及保险条款、《运输协议》、道路交通事故认定书、银行转账凭证、理赔材料、平台截屏打印件等证据、被告提供的微信聊天记录、函等证据及当事人庭审陈述予以证明。 本院认为，原、被告之间订立的保险合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行各自义务。物流责任保险单及物流责任保险条款（B款）应作为原、被告对于保险合同关系中具体权利义务的约定。 首先，关于涉案物流货运是否属于承保范围的认定，保险单约定，本保单仅承保通过被保险人系统平台（××）出具具有“江苏明佳”标志运单的物流货运，而涉案12个运单上均有“江苏明佳”标志，且在保险单载明的IP地址为××的明佳公司平台上均可查询到涉案运单及配载单信息。保险单还约定，本保单约定一旦发生保险事故，保险人仅对该事故被保险人的承运加盟商放弃追偿权（出险货运运单显示加盟商名称），但保留向其他契约承运人或实际承运人追偿的权利，可证明在订立保险合同时被告已知晓原告有承运加盟商。保单还约定被告以原告在保险期内实际发生的物流业务营业收入为基础计收保费，但不得低于最低保费，亦可印证此点。 明佳公司主张无锡中商亿通运输有限公司为承运加盟商，承运了案涉货物，提供有《运输协议》、运单予以证明，且在明佳公司的平台可查询到相关信息，足可认定。被告作为保险人，根据保险合同的约定也有权超过被保险人系统查实相关信息，但被告未就此提出反证。此外，被告主张案涉车辆不适合运输，缺乏依据，本院对被告的相关主张不予采信。 综上，本院认为涉案货物运单的承运人为原告明佳公司，原告将货物再转交给加盟商无锡中商亿通运输有限公司承运，不影响涉案物流货运是属于保险单的承保范围。 其次，关于保险赔偿金额的认定，根据物流责任保险条款（B款）约定，在保险事故发生后，保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人；保险人自收到赔偿保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。而本案事故发生后，经原告报案，被告既未及时至现场对货损进行定损，亦未对原告提出的理赔申请作出核定，违反合同条款约定。 但是，原告向被告提出的理赔金额与相关资料存在诸多不实情形，在审理过程中，经被告审核并提出异议，原告于第二次庭审变更了诉请并补充了相关证据材料，前后主张赔付的金额及依据的材料出入巨大。且原告虽补充了2019年9月10日转账支付赔付款的依据，但仍缺乏如买卖合同、增值税发票等基础材料所印证的货物的实际损失，以及加盟商或其他承运人向货主的赔付凭证。使得合议庭难以对原告提供的证据材料形成心证。 但鉴于车辆发生火灾是事实，损失也确已造成，火灾损失的评估确定具有一定的专业性和难度，这本身也应由被告及时完成现场的查勘作为基础。但被告接到报案后未及时至现场查勘，对实际损失难以认定负有主要责任。因此，本院综合本案情况，酌定案涉货物的损失，除第11单由无锡市惠山区人民法院调解处理的赔付35562元外，其他部分均按原告主张的60%予以认定（含免赔率），即171761元（262561元-35562元/0.6+35562元），对原告主张超出的部分，不予支持。 关于原告主张利息的诉讼请求，根据物流责任保险条款（B款）约定，被保险人给物流委托人造成损失，被保险人未向该物流委托人赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。根据该条款，原告只有在先行赔付的情况下，才能申请被告理赔。原告实际于2019年9月10日转账支付赔款，且被告在审理中声明拒绝理赔，故本院确定利息损失应当自2019年9月11日起算，至于原告主张按照同期货款年利率4.35%计算，并无不当，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十五条、第六十五条的规定，判决如下： 一、被告众安在线财产保险股份有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏明佳供应链管理有限公司支付保险理赔款171761元及利息损失（按照年利率4.35%自2019年9月11日起计算至实际履行之日止的利息）； 二、驳回原告江苏明佳供应链管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5238元，由原告江苏明佳供应链管理有限公司负担2098元，被告众安在线财产保险股份有限公司负担3140元，被告众安在线财产保险股份有限公司负担部分于本判决发生法律效力之日起十日内履行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。 审 判 长  刘绛昱 人民陪审员  蒋国锦 人民陪审员  汤文研 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  马焱炳 相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 第二十五条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。