广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初2449号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行，住所地罗定市罗城街道泷洲南路46号，统一社会信用代码914453818959312004。负责人：林志浩，该行行长。委托诉讼代理人：陈华胜，男，该行职员。委托诉讼代理人：彭亮，男，该行职员。被告：梁江渝，男，1970年6月13日出生，汉族，罗定市人，住广东省罗定市围底镇文岗村委蚊子岗1号，现住罗定市。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行（以下简称农行罗定支行）与被告梁江渝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法组成合议庭，于同年11月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行的委托诉讼代理人陈华胜，被告梁江渝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判决梁江渝立即归还信用卡账户62×××86结欠我行的款项共67743.55元，其中本金66652.18元,违约金509.28元,利息582.09元（该利息暂计至2019年7月8日)，以后的利息、违约金等依照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清款日止。二、原告对被告已办理抵押的坐落在罗定市迎宾二路89号东晟花园2座2梯406房（证号：粤2016罗定市不动产证明第2002708号）房产处置享有优先受偿权。三、本案诉讼费由被告承担原告诉称的事实和理由：2017年6月30日，被告与原告签订了金穗信用卡专项商户家装分期业务担保借款合同，该合同债务并约定纳入被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》的担保范围内，原告在要求被告在清偿债务时，有权依法处置抵押物优先受偿。签合同后，由原告借款被告80000元作家装分期款项，该款项以被告在原告处开办的信用卡（卡号：62×××86）作为结算，还款分期数为60期，被告被告依合同约定使用款项家装后，被告却没有依合同约定金额向原告还款，至诉讼日，被告一直未按约定还款，至2019年7月8日，结欠本金本金66652.18元,违约金509.28元,利息582.09元,合计尚欠原告款项67743.55元。被告已构成违约，为维护原告的合法权益，原告现起诉。原告为证明其主张，提供了以下证据：1.营业执照复印件，证明原告的诉讼主体资格。2.被告的身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格。3.金穗贷记卡申请表和授权书，证明被告在原告处申请开办金穗贷记卡的申请情况及原告对该卡类的各种约定条件的事实。4.分期业务申请表和借款合同及补充协议，证明被告向原告申请在金穗信用卡中授信借款80000元，用作装修等相关权利义务的相关约定情况。5.个人业务凭证，证明原告已依合同约定向被告授信支付80000元金额。6.结欠款项的具体情况，证明被告还款的情况及结欠款项的情况。7.家装合同书，证明被告所借资金用于家装的相关情况。8.购房担保借款合同，证明被告购房担保借款相关情况。9.不动产登记证明，证明被告东晟花园2座2梯406房在原告抵押登记情况，该抵押登记效力及于家装分期借款合同。被告辩称：对原告诉称被告贷款家装的事实及现欠原告贷款债务的数额予以认可，对原告提交的证据无异议。结合本案的证据，本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，经审查，原告方提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，且被告方表示无异议，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。本院经审理查明事实如下：2017年12月25日，被告与罗定市凯利信装饰工程有限公司签订了《装修合同书》，罗定市迎宾二路89号东晟花园2座2梯406房为委托设计单位，罗定市凯利信装饰工程有限公司为委托施工单位。双方约定办理银行装修贷款业务的，在银行贷款通过后支付工程款13万元，工程项收款结算账户名：梁达利，帐号：62×××02，开户行行名：中国银行罗定支行。2017年12月26日，被告向原告申请开办金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《授权书（个人征信业务）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》及以发卡行农行罗定支行为甲方、申请人梁江渝为乙方的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条第3点约定：乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期违约金。第六条第5点约定：乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。第6点约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《授权书（个人征信业务）》的“贷记卡计息规则说明”约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利，并从持卡人账户中扣收。持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》约定：梁江渝申请分期金额为80000元，分期期数为60期，担保方式为抵押。被告分别在上述申请表及领用合约上签名。18年1月4日，原告与被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（下称分期付款合同），该合同第四条约定：每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息。第八条第一项担保方式的共同性条款约定：担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。第十条约定：持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。在该合同“特别条款”部分第十五条约定，持卡人家装物业地址为罗定市迎宾二路89号东晟花园2座2梯406号房，建筑面积87.88平方米，套内建筑面积73.44平方米。该服务的价格为130000元，分期本金金额为80000元，分期的期数为60期。在《办理家装分期付款业务补充协议》中，被告承诺分期付款合同项下所欠原告的分期付款本息及相关费用等债务纳入被告与原告在2016年7月20日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020120160139173）的担保范围内，原告在要求被告清偿分期付款合同债务时，有权依法处置抵押合同项下抵押物优先受偿。22018年1月5日，原告通过被告卡号为62×××86的账户向约定的商户罗定市凯利信装饰工程有限公司转入人民币80000元。之后，被告出现逾期还款。截至2019年7月8日，被告结欠原告本金66652.18元,违约金509.28元,利息582.09元，合计尚欠原告款项67743.55元。2019年8月28日，原告向法院提起诉讼，要求被告承担借款债务。庭审调解阶段，双方因数额太大而暂时无法达成协议。以上事实，有原告提交的身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《授权书（个人征信业务）》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、个人业务凭证、结欠款项的具体情况、《家装合同书》、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明等证据及本院庭审笔录等材料予以证实。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应予以确认。双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告已按合同约定将贷款划至被告指定商户罗定市凯利信装饰工程有限公司的账户，履行了合同义务，被告亦应依约履行还本付息的义务。现被告未按期偿还到期贷款本金和支付利息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据双方的约定，被告不按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，原告即可宣布提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、诉讼费等相关费用，故原告请求被告按照合同约定提前归还借款本金及支付利息等相关费用，理据充分，应予以支持。对于原告请求对被告位于罗定市迎宾二路89号东晟花园2座2梯406房（证号：粤2016罗定市不动产证明第2002708号）房产处置享有优先受偿权的问题。本案原告与被告在2016年7月20日签订的《个人购房担保借款合同》（编号：44020120160139173）就抵押物办理的是预购商品房抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，可以申请预告登记；预告登记后，如债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。可见，当事人办理的预告登记并非严格意义上的抵押物登记，与法律规定的抵押物登记具有不同的法律性质和法律效果，而且预告登记在特定条件下存在失效的可能性，在未办理正式抵押物登记之前，预告登记不发生设立抵押权的法律效力，故预告登记权利人对已进行预告登记但尚未办理正式抵押登记的抵押财产不享有优先受偿权。原告起诉主张对被告位于罗定市迎宾二路89号东晟花园2座2梯406房（证号：粤2016罗定市不动产证明第2002708号）房产处置享有优先受偿权的诉讼请求，理据不足。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，原告未能就其该项主张完成举证，应对此承担举证不能的法律后果。因此，对于原告的该项请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、由被告梁江渝于本判决发生法律效力之日起七日内返还借款本金人民币66652.18元、违约金及利息（其中计至2019年7月8日的违约金509.28元、利息582.09元，此后的违约金、利息按照中国人民银行规定和借款合同约定的贷款利率计算至还清借款日止）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行其他的诉讼请求。如果被告梁江渝未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1494元（原告已预交），由被告梁江渝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈乃文人民陪审员  唐汉其人民陪审员  沈小击二〇一九年十二月六日书 记 员  陈柳利附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。