重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0154民初2032号原告：重庆银行股份有限公司开州支行，住所地重庆市开州区开州大道（中段）市民广场，社会统一信用代码915002346814548327。负责人：张明海，支行行长。委托诉讼代理人：鲁琼，女，1984年10月8日出生，汉族，住重庆市渝北区，系银行员工。委托诉讼代理人：胡浪，女，1989年9月5日出生，汉族，住重庆市开州区，系银行员工。被告：重庆市秦瑞农业综合开发有限公司，住所地重庆市开州区文峰街道双河店社区12组团A2-09号，社会统一信用代码915002343049067339。法定代表人：颜俊，执行董事兼总经理。被告：颜俊，男，1979年7月9日出生，汉族，住重庆市开州区。被告：颜美桃，女，1986年4月4日出生，汉族，住重庆市开州区。被告：魏仕芬，女，1981年8月21日出生，汉族，住重庆市开州区。委托诉讼代理人：周立太，重庆周立太律师事务所律师，系特别授权。原告重庆银行股份有限公司开州支行（以下简称“重庆银行开州支行”）与被告重庆市秦瑞农业综合开发有限公司（以下简称“秦瑞公司”）、颜俊、颜美桃、魏仕芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日受理后，依法适用普通程序，于2019年10月22日公开开庭进行了审理。原告重庆银行开州支行的委托诉讼代理人胡浪、被告魏仕芬的委托诉讼代理人周立太到庭参加诉讼。被告秦瑞公司、颜俊、颜美桃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行开州支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告秦瑞公司偿还原告截至2019年10月22日的借款本金1632961.79元、罚息801098.651元、复利104370.85元；并从2019年2月25日起至借款还清之日止以借款本金1632961.79元为基数按实际贷款利率9.57%上浮50%计算罚息，利随本清；从2019年2月25日起至借款结清日止以所欠利息和罚息金额为基数按实际执行利率9.57%上浮50%计算复利，利随本清；2.判令被告颜俊、颜美桃、魏仕芬对上述款项承担连带保证责任；3．判令原告重庆银行开州支行对被告魏仕芬所有的坐落于开县XX大道X段XXX号附X号的房屋（权利证书号码：XXX房地证XXXX字第XXX号）折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权；4.判令原告对原告秦瑞公司位于开县XX镇XX村X-X组共计XXXX亩土地的农村土地承包经营权享有抵押权，原告有权以该抵押财产优先受偿；5．本案诉讼费25290元由四被告共同负担。事实及理由：原告重银开州支行与被告秦瑞公司于2015年11月4日签订《流动资金贷款合同》【编号：（2015）年（重银开县支贷）字第3179号】，约定：被告秦瑞公司向原告借款1700000元；贷款期限为12个月，自2015年11月4日起至2016年11月3日止；本合同项下人民银行贷款基准利率为4.35%，双方同意在贷款基准利率基础上上浮120%，即执行年利率为9.57%，按月结息，结息日为每月20日。该合同中第一部分通用条款第十条第1款约定：贷款到期或提前到期，乙方（指借款人）不能按时还清贷款本息，甲方（指贷款人）有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率加收50%执行。该合同第二部分专用条款第7款约定，若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利利率为实际执行利率加收50%执行。为保证上述贷款合同的正常履行，确保双方权利义务得以平等、有效实现，原告与被告颜俊、颜美桃、魏仕芬在2015年11月4日又分别签订了编号（2015）年（重银开县支保）字第3181号《保证合同》，上述保证合同分别约定被告颜俊、颜美桃、魏仕芬为被告秦瑞公司所签订的《流动资金贷款合同》提供连带责任保证担保。为保证上述贷款合同的正常履行，确保双方权利义务得以平等、有限实现，原告与被告魏仕芬在2015年11月4日又签订了编号（2015）年（重银开县支抵）字第3180号的《抵押合同》，且完成了在不动产登记中心办理抵押登记手续（魏仕芬名下位于开县XX大道X段XXX号附X号，产权证号XXX房地证XXXX字第XXX号）。上述抵押合同约定，被告魏仕芬已在合同签订时确认，如债务人未根据主合同的约定履行到期债务（包括因债务人、乙方违约而由贷款人解除合同或宣布提前到期的债务），甲方有权按照合同的约定，以抵押财产优先受偿。同时，我行与秦瑞公司于2015年11月4日在开州区农业委员会办理了农村土地承包经营权抵押登记手续，取得XXXX亩农村土地承包经营权，并将该经营权抵押给我行，我行登记取得《农村土地承包经营权抵押登记申请表》。自贷款发放之日起，被告已累计逾期本息超过11个月，该行为已严重违约。为维护原告的合法权益，特起诉至本院要求判如所请。被告魏仕芬辩称，1.我与原告签订《保证合同》和《抵押合同》的情况是真实的，但被告颜俊与原告有恶意串通的表现，事实表现为：我与被告颜俊系再婚，贷款时用我的婚前财产做了抵押，贷款办成后，被告颜俊就与我离婚了，随后同赵家街道一名教师结婚了；2.位于开县XX镇XX村X-X组共计XXXX亩土地的农村土地承包经营权早就被颜俊卖给了江西和湖北的多人，本案原告在贷款的时候也存在审查不严，故我方认为法院应充分考虑颜俊目前有多个执行案件的情况，罚息和复利能不能实现是个问题；3.被告颜俊给我发信息说共还了原告450000元，但原告称仅偿还了300000元，双方对其中150000万元本金是有争议的。颜俊还说愿意在两个月后偿还本金，罚息和复利不愿意承担；4.我是没有过错的，案涉借款是以被告秦瑞公司的名义贷款的，该款用于了果园，且果园卖的钱也是颜俊收取的，我认为本案诉讼费不应该由我负担，而是应该由其他被告承担。被告秦瑞公司、颜俊、颜美桃均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月4日，原告重庆银行开州支行（甲方）与秦瑞公司（乙方）签订了一份《流动资金贷款合同》【合同编号为：（2015）年（重银开县支贷）字第3179号】，合同中主要约定了如下内容：1、原告同意向被告发放贷款，贷款金额为1700000元，贷款期限自2015年11月4日起至2016年11月3日止，贷款用途为归还秦瑞公司于2014年11月5日与原告签订的（2014）年（重银开县支贷）字第1291号合同项下贷款余额1700000元（放款2000000元，其中已分期归还300000元）。2、合同执行贷款年利率为9.57%，如遇中国人民银行调整基准利率的不随之调整。3、还款方式为按期（月）结息，不定期还本。4、乙方在贷款到期日，应归还全部贷款本息，贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按实际执行贷款利率加收（上浮）50%执行。2015年11月4日，原告重庆银行开州支行与被告颜俊、魏仕芬、颜美桃签订了一份《保证合同》【合同编号为：（2015）年（重银开县支保）字第3181号】，该合同主要约定了被告颜俊、魏仕芬、颜美桃为前述《流动资金贷款合同》债务人的保证人，担保方式为连带责任保证，担保范围为因主合同项下债务人应承担的债务本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用，保证期间为合同生效日起至主合同履行期限届满日另加两年。2015年11月4日，原告重庆银行开州支行与被告秦瑞公司签订了一份《抵押合同》【合同编号为：（2015）年（重银开县支抵）字第3180号】，合同中约定了如下主要内容：1、为保证债权人重庆银行开州支行与债务人秦瑞公司所签订的《流动资金贷款合同》中的债权能得以实现，被告魏仕芬愿意以其名下所有的位于开县XX大道X段XXX号附X号的房屋（产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXX号）向原告提供抵押担保。2、抵押担保的范围为主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息罚息、复利保管抵押物的费用及实现质权的费用，债务本金数额为1700000元，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。3、债务人未按合同约定履行到期应付债务（含合同到期和提前到期的债务），原告有权按照本合同的约定，在抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款内优先受偿。上述合同签订后，原、被告双方去重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押权证号：312房地证（押）2015字第05782号，抵押权人为原告重庆银行开州支行，抵押人为魏仕芬。另查明，2018年9月11日，重庆市开州区农业委员会出具《情况说明》一份，内容如下：“兹有重庆市秦瑞农业综合开发有限公司2015年11月3日向重庆银行开州支行申请短期流动资金贷款金额170万元，以企业于重庆市开州区XX镇XX村X-X组共计XXXX亩农村土地承包经营权提供抵押担保，我委已于2015年11月4完成了上述抵押登记的相关手续，成功办理了农村土地承包经营权抵押登记。”《重庆银行个人贷款借款借据》载明，2015年11月4日，原告重庆银行开州支行向秦瑞公司发放贷款1700000元，到期日期为2016年11月3日，执行年利率为9.57%。截至2019年10月22日，被告下欠原告重庆银行开州支行本金1632961.79元、罚息801098.651元、复利104370.85元。上述事实，有原告的陈述、被告魏仕芬的答辩、《流动资金贷款合同》【合同编号为：（2015）年（重银开县支贷）字第3179号】、《保证合同》【合同编号为：（2015）年（重银开县支保）字第3181号】、《抵押合同》【合同编号为：（2015）年（重银开县支抵）字第3180号】、《重庆银行借款借据》、《个人经营性贷款支付委托书》、《情况说明》、《重庆银行贷款欠款情况明细》等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告重庆银行开州支行与秦瑞公司签订的《流动资金贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定。合同签订后，原告重庆银行开州支行于2015年11月4日向被告秦瑞公司发放了贷款1700000元，原告重庆银行开州支行与被告秦瑞公司之间的债权、债务关系明确，借贷关系合法、有效。具体来说，《重庆银行贷款余额查询表》载明，截至2019年10月22日，被告秦瑞公司下欠原告重庆银行开州支行本金1632961.79元、罚息801098.651元、复利104370.85元。根据原告与被告秦瑞公司签订的《流动资金贷款合同》中约定的“在贷款到期日，应归还全部贷款本息”内容，借贷双方在《流动资金贷款合同》约定的还款期限为2016年11月3日，但上述期限届满后，秦瑞公司仍未足额偿还原告本息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，本院对原告要求被告秦瑞公司偿还下欠的本金1632961.79元及截至2019年10月22日的罚息801098.651元、复利104370.85元的诉讼请求予以支持。此外，由于复利系以借期内的未付利息为基数计算而来，截止2019年10月22日，被告已经将借期内的利息支付完毕，故本院对原告从2019年10月23日起主张的复利请求不予支持；由于罚息系以未付本金为基数计算而来，截止2019年10月22日，被告尚欠本金1632961.79元，故本院对原告从2019年10月23日起主张的罚息（罚息利率按照执行年利率9.57%上浮50%，即14.355%）请求予以支持。关于保证责任的问题。由于被告颜俊、颜美桃、魏仕芬与原告重庆银行开州支行签订的《保证合同》中约定了上述三被告为该笔贷款承担连带保证责任，同时对保证范围及保证期间均进行了约定，原告要求被告承担保证责任时并未超过保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证”之规定，本院对原告重庆银行开州支行要求被告颜俊、颜美桃、魏仕芬承担连带共同清偿责任的诉讼请求予以支持。关于抵押担保及原告是否享有优先受偿权的问题。被告魏仕芬对案涉借款向原告重庆银行开州支行提供了抵押担保，即被告魏仕芬以其名下的位于开县XX大道X段XXX号附X号的房屋（产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXX号）作为向原告借款的抵押物，双方于2015年11月4日签订了《抵押合同》且于当日在重庆市开州区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告的抵押权自登记时已经设立。尽管被告魏仕芬抗辩称被告颜俊与原告有恶意串通的表现，且原告在发放贷款时存在审查不严等情况，但其并没有提交任何证据予以佐证，故本院对其抗辩理由不予采纳。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，本院对原告主张的对魏仕芬提供的抵押财产的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。此外，关于原告主张的对被告秦瑞公司以重庆市开州区XX镇XX村X-X组共计XXXX亩土地承包经营权享有优先受偿权的问题，本案中，原告只向本院提交了重庆市开州区农业委员会出具的《情况说明》和《农村土地承包经营权抵押登记申请表》，并没有提交相应的抵押合同、流转合同和抵押权凭证、编号等证据，本院从现有证据无法得知重庆市开州区XX镇XX村X-X组共计XXXX亩土地承包经营权的具体方位和界线，同时《农村土地承包经营权抵押登记申请表》底部备注部分明确载明办理农村土地承包经营权抵押登记需要经营权证、发包方同意抵押证明、抵押担保承诺书（流转所得经营权原承包方同意抵押担保证明、流转合同），但是原告在本案中并没有提交确实、充分的证据来佐证其抵押权已经设立，故本院对原告主张的要求对重庆市开州区XX镇XX村X-X组共计XXXX亩土地承包经营权的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。如前述分析，本案债权既有第三人提供的物的担保又有第三人提供的人的担保；而担保权利人与担保义务人并没有明确约定实现担保债权的顺序，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，本院对原告主张的要求对被告魏仕芬名下的位于开县XX大道X段XXX号附X号的房屋（产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXX号）的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权及要求被告颜俊、颜美桃、魏仕芬承担连带共同保证责任的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告重庆市秦瑞农业综合开发有限公司于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司开州支行借款本金1632961.79元及截至2019年10月22日的罚息801098.651元、复利104370.85元；二、被告重庆市秦瑞农业综合开发有限公司于本判决生效后十日内支付原告重庆银行股份有限公司开州支行从2019年10月23日起，以下欠本金1632961.79元为基数，按照年利率14.355%计算至本金付清之日止的罚息；三、如果被告重庆市秦瑞农业综合开发有限公司未按上述第一、二项判决内容清偿所确定的债务，原告重庆银行股份有限公司开州支行有权对被告魏仕芬提供的位于开县XX大道X段XXX号附X号的房屋（产权证号为：XXX房地证XXXX字第XXX号）的折价、或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、被告颜俊、颜美桃、魏仕芬对上述第一、二项判决内容承担连带共同清偿责任；五、驳回原告重庆银行股份有限公司开州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25290元，由被告重庆市秦瑞农业综合开发有限公司、颜俊、颜美桃、魏仕芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  陈秀娟人民陪审员  陈远林人民陪审员  程井福二〇一九年十二月十六日法官 助理  骆云鹏书 记 员  陈金鑫