江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0324民初5420号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：董广华，江苏智临律师事务所律师。被告：邵红军，男，1983年6月13日生，汉族，住睢宁县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告邵红军保证保险合同纠纷一案，本院2019年7月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人董广华到庭参加诉讼，被告邵红军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求被告向原告支付理赔款共计77163.91元（包括本金75150.18元、利息1856.98元，逾期罚息156.75元）；2.请求被告向原告支付逾期保费共计6292.66元；3.请求被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款77163.91元为基数，自2014年10月20日起按年利率24%的标准实际支付至款项还清之日止）；4.请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费1200元。5.请求被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年10月，被告邵红军与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农业银行姑苏支行）签署编号为32020120130161523《个人贷款合同》（以下简称贷款合同），被告邵红军向农业银行姑苏支行借款94000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额本息还款法。同时，被告就该笔借款向平安保险公司投保信用保证保险，以农业银行姑苏支行为被保险人，与原告签署保险单号为14594012600001007169《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2013年10月30日，农业银行姑苏支行按照借款合同约定向被告发放共计94000元人民币的贷款。但自2014年7月30日起，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同的约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，原告于2014年10月20日按照保险合同的约定向被保险人农业银行姑苏支行进行理赔，理赔金额共计77163.91元，农业银行姑苏支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。原告理赔后，多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项、未付保费和违约金，故原告提起本案诉讼。被告邵红军未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年10月16日，被告邵红军向原告平安保险公司投保了平安个人消费信贷保证保险并填写了投保单，原告平安保险公司于2013年10月17日向邵红军签发了保险单（保单号14594012600001007169），被保险人为农业银行姑苏支行，保险金额为111766元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费1786元。保险单“特别约定”一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告邵红军在保险单正面“投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。……”下方投保人栏签名。该保险单所附的《平安个人消费信贷保证保险条款》第四条约定：“投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。……。”第二十七条约定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，……。”2013年10月30日，被告邵红军作为借款人，农业银行姑苏支行作为贷款人，双方签订《个人担保借款合同》（合同编号32020120130161523）一份，合同约定：借款人向贷款人借款94000元用于购物，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。借款期限遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第2种方式进行浮动，选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12（1/3/6/12）个月为一个周期；以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。还款方式为等额本息还款法；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；本合同正本一式三份，借款人、贷款人、平安保险公司各一份，各份具有相同法律效力。当日，农业银行姑苏支行下属的中国农业银行股份有限公司苏州东吴支行代为向被告邵红军发放贷款94000元。贷款发放后，被告邵红军于2014年7月30日起未能按时足额偿还贷款本息及支付保费，之后仅偿还过原告136.94元保费，未再偿还贷款本息，农业银行姑苏支行遂向平安保险公司索赔。平安保险公司于2014年10月20日向被保险人农业银行姑苏支行赔付了保险金77163.91元（包括贷款本金75150.18元、利息1856.98元、罚息156.75元），农业银行姑苏支行向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。后原告平安保险公司向被告邵红军追偿上述保险理赔款未果，遂诉至法院，诉请如前。另查明，截至原告代偿贷款本息之日即2014年10月20日，被告邵红军共拖欠原告2014年6月30日至2014年10月20日期间实际承保3个月零18天的保费，即6667.73元（1786元×3个月+1786元÷30天×18天），扣除被告后偿还的136.94元保费，被告实际尚欠保费为6292.66元。再查明，原告平安保险公司为实现本案债权，与江苏智临律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定由平安保险公司委托该所指派律师代理本案诉讼，并约定2019年4月30日后立案的委托案件，诉讼基础代理费为1200元，其中500元的支付标准为江苏智临律师事务所取得法院立案通知书，700元的支付标准为案件进行执行阶段并结案。原告平安保险公司陈述已实际支付律师费1200元。上述事实,有原告的庭审陈述、原告提供的《个人贷款合同》、投保单、保险单、保险条款、贷款凭据、交易明细、代偿债务确认书等相关证据材料在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，被告邵红军向原告平安保险公司投保平安个人消费信贷保证保险，原告平安保险公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告邵红军与农业银行姑苏支行签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行合同各项义务。被告邵红军自2014年7月30日起未按约足额向被保险人农业银行姑苏支行归还贷款本息，发生保证保险合同项下的保险事故，原告平安保险公司根据保证保险合同约定，向被保险人农业银行姑苏支行赔付了贷款本息共计77163.91元（包括贷款本金75150.18元、利息1856.98元、罚息156.75元）。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告平安保险公司主张被告邵红军偿还其向农业银行姑苏支行赔付的贷款本息77163.91元、逾期保费6292.66元的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。原告按照年利率24%主张违约金，本院认为，原告主张违约金的计算标准显著高于其实际损失，本院依法调整为按照中国人民银行同期同类贷款基准利率（2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）的1.5倍标准计算。关于律师费，保险单“特别约定”处载明，保险人因催收产生的其他费用有权要求投保人支付，但委托代理合同约定的代理费为1200元，约定500元的支付标准为取得案件立案的通知书，700元为案件进入执行程序并结案后支付，因目前案件尚未进入执行程序，故对于原告诉请的律师费本院支持500元。被告邵红军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邵红军于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款77163.91元、逾期保费6292.66元、违约金（违约金以77163.91元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.5倍/全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍，自2014年10月20日起计算至实际给付之日止）以及律师费500元;二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1916元，公告费600元，由被告邵红军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  张志瑶审 判 员  张园园人民陪审员  吴雪连二〇一九年十二月十九日法官 助理  郑 韬书 记 员  邢 伟附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。