甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2017）甘0102民初10204号原告:中国工商银行股份有限公司兰州广场支行,住所地兰州市城关区庆阳路77号(比科新大厦)。负责人：吴立新，该支行行长。委托诉讼代理人：雷亚明,甘肃恒亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵龙,甘肃恒亚律师事务所律师。被告赵冀，男，汉族，1984年12月24日出生，住兰州市城关区。被告魏雅晴(曾用名魏莎)魏莎)，女，汉族，1983年10月15日出生，住兰州市七里河区。委托诉讼代理人：张华,甘肃祥熙律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行（以下简称：工行兰州广场支行）诉被告赵冀、魏雅晴金融借款合同纠纷一案，本院立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告工行兰州广场支行委托诉讼代理人赵龙、被告魏雅晴委托诉讼代理人张华到庭参加诉讼。被告赵冀经本院2019年8月15日在《人民法院报》上刊登公告，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行兰州广场支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告赵冀立即向原告偿还借款本金人民币317328.69元及利息63869.59元（含罚息，截止2017年9月30日），之后利息按借款合同计算，利随本清；2、判令原告有权对被告魏雅晴名下位于甘肃省兰州市七里河区房屋（房产证编号：兰房权证七里河区字第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；3、本案全部诉讼费用及律师代理费由被告承担。事实及理由：2014年2月，原、被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定，原告向被告赵冀提供贷款人民币340000元，借款期限为10年，合同约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%（即8.515%／年）；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述利率浮动比例确定并执行新利率。还款方式为:按月等额本息还款法。借款人逾期还款的，在贷款利率基础上加收40%计算罚息，且贷款人有权对借款人未按时支付的利息按照罚息利率计收复利，被告连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形的，原告有权宣告本息提前到期；因借款人违约引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同中还约定，被告魏雅晴作为抵押人以其位于兰州市七里河区房屋（房产证号：兰房权证（七里河区）字第＊＊＊＊＊＊号）对合同项下被告赵冀全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用等提供抵押担保，且办理他项权利抵押登记（他项权证号：兰房他证（七里河区）字第＊＊＊＊＊＊号）。合同签订后，原告于2014年3月21日向被告赵冀指定的账户中发放了借款人民币340000元。但自2015年4月开始，被告便再未按照合同约定还款。且经原告多次催要后至今仍未归还，其行为已经构成严重违约。为此，原告现依约定宣告该笔贷款本息提前到期。为维护原告的合法权益，原告起诉至法院，请求判如所求。被告赵冀未参加诉讼，也没有提出答辩意见。被告魏雅晴辩称,1、答辩人签订的欠缺重要合同要件的担保合同依法不生效，答辩人不应就此承担合同义务；被答辩人与被告赵冀及他人串通骗取担保，答辩人就此依法不应承担抵押担保责任，被答辩人怠于履行债权，导致逾期超过四年，丧失了对答辩人的诉讼时效，答辩人不应对此承担责任，因此造成的损失应当由其全部承担。2、被答辩人与被告赵冀串通，骗取答辩人的抵押担保，并明知欺诈行为仍恶意欺诈诉讼，本案应对由人民法院依法移送公安机关处理。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提供的证据有：1、中国工商银行个人家居消费贷款申请表；2、《个人借款／担保合同》；3、房产证；4、他项权证；5、个人贷款委托支付协议；6、个人贷款提款通知书；7、中国工商银行个人借款凭证；8、还款明细及利息计算单。被告魏雅晴围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、魏雅晴、赵凌萱户口簿、身份证、兰房权证（七里河区）字第＊＊＊＊＊＊号房屋所有权证；2、保证书、离婚证；3、个人借款／担保合同；4、（2017）甘0102民初9907号受理案件通知书、民事裁定书；5、证人彭某、赵某、郭某证言。上述证据已经开庭和本院的审查，对其相应证明力本院结合本案实际情况综合予以认定。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年3月21日，原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行与被告赵冀、魏雅晴签订《个人借款／担保合同》，被告魏雅晴作为抵押人在合同上签名。原告向被告赵冀发放贷款340000元，借款期限10年，自2014年3月21日至2024年3月21日止，借款年利率为6.55%上浮30%（即8.515%／年）。如借款人未按合同约定偿还贷款的。贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。还款方式为按月等额本息，合同同时约定，被告魏雅晴以其位于兰州市七里河区，建筑面积65.80平方米的房屋为该笔贷款作为抵押担保，双方办理了抵押登记（房产证号:兰房权证（七里河区）字第＊＊＊＊＊＊号）,且办理了他项权利抵押登记（房屋他项权证号:兰房他证（七里河区）字第＊＊＊＊＊＊号）。抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《个人借款／担保合同》第十四条约定:当借款人出现发生逾期、欠息等违约行为，原告有权提前收回全部借款本息。《个人购房借款／担保合同》第十四条约定:当借款人违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，借款人宣布未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告依照合同约定向贷款人赵冀出借人民币340000元，并发放至被告赵冀指定的马小文帐号为62×××80的帐户内。被告赵冀偿还了截止2015年4月的部分利息和部分本金。截止2017年9月30日被告赵冀拖欠原告借款本金317328.69元，利息63869.59元，合计381198.28元，至今未向原告偿还。另查明:被告魏莎2017年9月6日更名为魏雅晴。本院认为，原、被告签订的《个人借款／担保合同》，系当事人真实意思表示，其内容符合法律规定，应确认合法有效。原告依据借款合同已经向借款人出借了款项，同时借贷双方约定的逾期利率符合法律规定，借款人违法合同约定未按期履行还款义务，原告主张依照借款合同的约定偿还全部借款本金及利息符合法律规定。被告魏雅晴作为抵押人签署的合同条款合法有效，依法应当承担抵押担保责任。被告魏雅晴为本案债务提供的抵押物已办理了抵押登记手续，抵押担保依法成立有效，原告对于抵押房屋依法享有优先受偿权。综上所述，本院对原告的全部诉讼请求予以支持。关于被告魏雅晴认为原告与被告赵冀及他人串通骗取担保，其不应承担抵押担保责任，原告怠与履行债权，导致逾期超过四年，丧失了对被告的诉讼时效的答辩意见，被告魏雅晴作为有独立民事行为能力的公民，应对自己在相关文件中的签名负责，且他项权证已经载明债权数额为340000元，被告称原告骗取担保，与事实不符；另合同约定贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的保证期间为贷款提前到期之日起两年，原告于2017年12月15日向本院提起诉讼宣布贷款提前到期，本案诉讼时效尚未过期；另外，被告魏雅晴提供的《个人借款／担保合同》虽然与原告提供的《个人借款／担保合同》版本不一，但是无法反驳本案原告给被告赵冀贷款，并依据被告赵冀的指定将贷款支付给马小文用于装修房屋以及被告魏雅晴在《个人家居消费贷款申请表》、《个人借款／担保合同》中以抵押人的身份签字并办理他项权证等与贷款事件有关的基本事实，且被告魏雅晴与赵冀是否存在婚姻关系，并不影响被告魏雅晴作为抵押人为本案债务承担责任，故被告魏雅晴的答辩理由不成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十五条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告赵冀于本判决生效后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行截止2017年9月30日的借款本金317328.69元、利息63869.59元，之后按年利率6.37%支付借款本金317328.69元自2017年10月1日至实际借款本金付清之日的借款利息。二、原告中国工商银行股份有限公司兰州广场支行就上述债权对被告魏雅晴提供的位于兰州市七里河区土门墩街道西津西路983号第2单元5层502室，面积65.80平方米的房产（房产证号：兰房权证（七里河区）字第******号）的拍卖，变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿的权利；若有余额退还被告魏雅晴，不足部分由被告赵冀继续偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费7018元，由被告赵冀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  丁雨宁人民陪审员  刘效东人民陪审员  王小红二〇一九年十二月十三日书 记 员  陈丽丽