贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2322民初4705号 原告：中国农业银行股份有限公司兴仁市支行，统一社会信用代码：915223222153305849，住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴仁市东湖街道办事处振兴大道中段南侧。 负责人：金成涛，系该行副行长。 委托诉讼代理人：李俊男，系该行职工。 被告：殷鹏，男，1977年3月31日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：赵佳，女，1981年12月16日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：贵州易简房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91522322789778388D,住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州兴仁市东湖街道办事处南山小区易简南山一号。 法定代表人：万杰，系该公司执行董事。 原告中国农业银行股份有限公司兴仁市支行（以下简称“农行”）与被告殷鹏、赵佳、贵州易简房地产开发有限公司（以下简称“易简公司”）合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行的委托诉讼代理人李俊男、被告赵佳到庭参加诉讼，被告殷鹏、易简公司经本院依法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行向本院提出诉讼请求：1.判决被告殷鹏、赵佳归还原告农行借款本金274214.21元，支付截止2019年7月28日的利息、罚息、复利共33316.23元，合计307530.44元；此后的利息、罚息、复利按合同约定支付至清偿完毕之日止；2.判决被告易简公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判决原告农行对被告殷鹏、赵佳位于贵州省兴仁市××街道办事处××小区××一号××栋××层××号房屋享有优先受偿权；4.案件受理费由三被告承担。事实及理由：2011年4月8日，原告农行与被告殷鹏、赵佳、易简公司签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告潘鹏向原告农行借款33.6万元用于购买被告易简公司开发的位于贵州省兴仁市××街道办事处××小区××一号××栋××层××号房屋，还款期限为240个月，自2011年4月8日起至2031年4月7日止，还款方式为等额本息还款法。担保方式为保证担保+抵押，被告殷鹏、赵佳以所购房屋提供借款抵押担保，被告易简公司作为阶段性保证的保证人，保证期间自贷款发放之日起至被告殷鹏、赵佳取得房屋权利证书并办理房屋抵押权登记手续之日止。2011年4月6日，原告农行履行了贷款发放义务，将33.6万元按照合同约定转入被告易简公司账户，原告农行与被告殷鹏、赵佳于2011年4月6日办理了涉案房屋抵押预告登记。被告殷鹏、赵佳多次发生逾期还款行为，现已逾期28期，原告农行已于2017年10月11日到其住处张贴《贷款提前到期通知书》，宣布借款提前到期，其至今未支付任何款项，故诉至法院。 被告赵佳辩称：被告赵佳、殷鹏购买的房子没有房产证，对二被告不公平，希望原告农行能够减免罚息。 被告易简公司辩称：1.本案是被告殷鹏、赵佳与原告农行之间的借款合同关系，被告易简公司不涉及其中，二被告违反合同约定，应由二被告承担责任；2.被告易简公司与被告殷鹏、赵佳系房屋买卖合同关系，现正根据法院的判决为二被告办理房产证；3.被告易简公司虽为阶段性保证的保证人，但法院已就被告易简公司未办理房产证在另案中处理了，原告农行的起诉构成重复起诉，被告易简公司不承担连带清偿责任。 被告殷鹏未到庭参加诉讼，亦未进行答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年4月8日，原告农行与被告赵佳、殷鹏、易简公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告赵佳作为借款人向原告农行贷款33.6万用于支付购买被告易简公司开发的位于贵州省兴仁市××街道办事处××小区××一号××栋××层××号房屋的款项，借款期限为2011年4月8日起至2031年4月7日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同类同档次人民币贷款基准利率计算，逾期利率按借款利率上浮50%执行，对于借款内未付利息，在借期内按借款利率计算复利，在借期外按逾期利率计算复利，对逾期后产生的借款利息按罚息利率计收复利，未按期足额支付借款本息，原告农行有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，提前行使担保权，宣布借款立即到期，采用等额本息的分期还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期借款发放日的对应日。被告赵佳授权原告农行将全部借款发放至被告易简公司银行账户。借款担保为阶段性保证+抵押，即被告殷鹏、赵佳作为抵押人将所购买房屋作为借款抵押，被告易简公司作为阶段性保证的连带保证人，保证期间自贷款发放之日起至被告赵佳取得房屋权属证书并办理房屋抵押权登记手续之日止。2011年4月6日，原告农行与被告赵佳办理了涉案房屋的预购商品房抵押权预告登记。借款合同签订后，原告农行于同年4月8日向被告易简公司账户发放了借款33.6万元。贷款发放后，被告赵佳多次发生逾期还款的违约行为，原告农行经电话无法联系，于2017年10月11日到其住处张贴《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期。截止2019年12月31日，尚欠原告农行借款本金269529.85元、利息29200.88元、罚息2977.58元、复利2622.23元。 另查明：被告赵佳与被告殷鹏系夫妻关系，双方于2010年5月7日登记结婚，于2014年9月19日登记离婚，涉案房屋至今未办理房屋所有权登记。 上述事实，有原告农行提交的营业执照复印件、负责人身份证明、婚姻登记信息、户口薄复印件、公民身份证复印件、《个人购房担保借款合同》复印件、借款凭证复印件、贷款提前到期通知书、张贴公告照片、预告登记证复印件及当事人陈述相互佐证，予以认定。 本院认为，原告农行与三被告签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，原告农行与被告赵佳之间系借款合同关系，双方应当按照合同约定行使权利和履行义务。原告农行在合同签订后，依照合同约定发放了借款，被赵佳应当按照《个人购房担保借款合同》约定按期足额归还借款本息，但其未按照约定按期足额偿还借款本息已构成违约，依照《个人购房担保借款合同》的约定，原告农行有权宣布借款到期，原告农行已于2017年10月11日宣布借款提前到期，被告赵佳应当支付截止2019年12月31日借款本金269529.85元、利息29200.88元、罚息2977.58元、复利2622.23元,并自2019年12月31日起以所欠借款本金为基数按罚息利率支付罚息直至本金清偿完毕之日止，以所欠利息为基数按罚息利率支付复利直至利息清偿完毕之日止。原告农行请求其支付借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。对于2019年12月31日后的罚息、复利一节，根据双方合同的约定，现在借款已加速到期，应当按照罚息利率计算罚息、复利，即从2020年1月1日起以所欠借款本金为基数按罚息利率支付罚息直至本金清偿完毕之日止，以所欠利息为基数按罚息利率支付复利直至利息清偿完毕之日止。原告农行诉请以罚息为基数再次计算复利，罚息系按逾期利率计算，其已带有惩罚性质，对其该部分诉讼请求，不予支持。 被告殷鹏与被告赵佳在夫妻关系存续期间内，为了共同生活需要，以被告赵佳名义向原告农业银行贷款用于购买房屋，该借款依法应认定为夫妻共同债务，应由夫妻双方共同承担清偿责任。被告易简公司作为连带保证人，其应当承担连带清偿责任，对原告农行的该部分诉求，予以支持。关于涉案房屋优先受偿权一节，原告农行与被告赵佳、殷鹏仅对房屋进行抵押权预告登记，其目的是为了保证将来担保物权即抵押登记的实现，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，其未正式办理抵押权登记，抵押权并未设立，故对原告关于判决对涉案房屋享有优先受偿权的诉求，不予支持。被告殷鹏、易简公司经本院依法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”规定，决定对本案缺席判决。 综上所述，原告农行的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、限被告赵佳、殷鹏于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司兴仁市支行借款本金269529.85元、利息29200.88元、罚息2977.58元、复利2622.23元,并从2020年1月1日起以所欠借款本金为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%支付罚息至本金清偿完毕之日止，以所欠利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%支付复利至利息清偿完毕之日止； 二、被告贵州易简房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司兴仁市支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5910元，减半收取计2955元，由被告赵佳、殷鹏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 任** 二〇一九年十二月三十日 法官助理 顾 巡 书 记 员 曾凡灵