广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初27499号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行，住所地广东省佛山市南海区***********************、一座21层，统一社会信用代码914***********548U。负责人：江志昆，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：麦雄，男，1985年10月14日出生，汉族，住广东省雷州市*********，现住广东省佛山市顺德区均安镇均安社区*****号，公民身份号码440************576。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行诉被告麦雄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序于同年12月10日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈阳军到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告立即清偿贷款本金723284.09元及至实际清偿完毕日止的利息【利息按约定浮动利率及逾期罚息标准计算，浮动利率为中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮15%，若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息；暂计至2019年10月17日利息、罚息为14530.59元，本息暂合计737814.68元，2019年10月18日至实际清偿之日止按中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮15%再加收30%计算利息】；2.判令被告支付律师费用18466元，以上两项暂合计756280.68元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区均安镇均安社区*****号【他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第0***4号】的拍卖、变卖或折价所得享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由:一、借款及担保情况2018年11月13日，被告与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499980Q1181*****192），其中通用条款第十一条、专属条款第二条、第三条、第四条、第五条及第八条约定：2018年11月13日至2048年11月13日期间，原告向被告提供额度为728000元的贷款用于购置住房，借款利率为中国人民银行同期五年期以上档次贷款基准利率上浮15%，还款方式为等额本息还款法；若被告逾期的，则在借款利率基础上加收30%的罚息。同时约定，被告以其购置的位于佛山市顺德区均安镇均安社区*****号为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、及原告实现债权的费用等，并在2018年11月29日办理了抵押登记，他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第0***4号。合同签订后，原告于2018年12月11日依约向被告发放贷款728000元，借款期限为2018年12月11日至2048年12月11日。二、违约情况贷款发放后，被告未足额归还借款本息，经原告多次催收未果，至起诉时仍未清偿。根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十一条及第十二条约定，如果被告出现逾期或资信状况出现恶化等情形时，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担损害赔偿责任并支付罚息。为维护自身合法权益，原告现特向法院提起诉讼，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。原告在庭审中补充陈述，截至2019年12月9日，本案贷款尚欠本金723284.09元、利息20095.17元、罚息381.53元。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。另查明：1.原告与广东荆紫律师事务所签订的《民事委托代理合同》第五条约定，原告需向该所支付律师代理费18466元（按照《广东省律师服务收费管理办法》计得律师费36932元，双方协商按该标准的50%计算）；2.原告起诉后，本院以特快专递的方式按被告向原告出具的《送达地址确认书》列明的送达地址和联系方式向被告邮寄送达本案起诉状副本，但邮件于2019年11月21日被退回，本院依当事人约定视为送达；3.《个人购房/购车借款及担保合同》约定，本案贷款利率浮动方式为固定日浮动，即自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率即合同约定的浮动比例确定并执行新的利率；发生本合同约定的违约事件，给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、执行费等）；4.2018年12月31日，中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率为4.9%。本院认为，原告与被告签订的购房借款担保合同，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效。被告未按约定按时足额还款，原告有权依合同约定主张贷款提前到期，并要求被告提前归还所有借款本息并行使抵押权。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，故本院认定本案贷款于起诉状副本送达至被告之日即2019年11月21日提前到期。贷款提前到期后，应以所欠全部贷款本金为基数按罚息利率计算罚息。虽然合同约定执行利率为中国人民银行公布的五年期以上贷款基准利率上浮15%，罚息利率在此基础上上浮30%，如遇调整则自次年1月1日开始执行新的利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，本案贷款在提前到期后，应以所欠本金为基数按年利率7.3255%（4.9%上浮15%再上浮30%）计算罚息至2019年12月31日，自2020年1月1日起，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%计算罚息至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整。被告未到庭就所欠借款本息金额提出异议并提供反驳证据，本院对原告主张的计至2019年12月9日的本金、利息、罚息金额予以确认。因本案购房借款担保合同里约定借款人的违约责任里包括了律师费损失的承担，本案诉讼系因被告违约引致，且原告聘请律师代理参加诉讼是客观存在的事实，原告主张的律师费金额亦属合理，本院亦予支持。被告以贷款所购房产为本案贷款提供抵押担保，并已办理了抵押登记，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法可作缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告麦雄应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金723284.09元及相应利息、罚息（暂计至2019年12月9日，利息20095.17元、罚息381.53元；从2019年12月10日起至2019年12月31日，以所欠本金为基数按年利率7.3255%计算罚息；自2020年1月1日起按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%再上浮30%计算罚息至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；二、被告麦雄应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费18466元予原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市南海支行对被告麦雄提供抵押的位于佛山市顺德区均安镇均安社区*****号的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）顺德区不动产证明第0***4号，相关证号：***74】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5681.41元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费4301.4元（原告均已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十二月十三日书记员  邓倩雯