吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0283民初2517号原告：中国工商银行股份有限公司舒兰支行，住所地吉林省舒兰市。负责人：甘荣珍，行长。委托诉讼代理人：吕刚，男，该行信贷科科长。委托诉讼代理人：汤俊勇，男，吉林达恒律师事务所律师。被告:杨春新，女，1975年2月6日出生，汉族，住吉林省舒兰市。被告：姜其东，男，1970年11月4日出生，汉族，住吉林省榆树市。原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行与被告杨春新、姜其东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月31日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行的委托诉讼代理人汤俊勇到庭参加诉讼。被告杨春新、姜其东经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司舒兰支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告双方签订的【编号B：[综合]字[吉林市]行[舒兰市]支行[2012]年[0042]号】《个人借款/担保合同》,判令二被告提前偿还原告贷款本金71012.91元,利息11413.97元(利息计算至2019年5月30日)，本息合计共计82426.88元。2019年6月1日以后利息及罚息按照合同约定计算至本息还清之日止；2.原告对被告抵押的位于舒兰市百汇街57-16号舒兰市客运公司住宅楼2号楼2单元604室（舒房权证舒兰字第SY-28633号）房屋享有优先受偿权；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2012年3月9日，原、被告签订【编号B：[综合]字[吉林市]行[舒兰市]支行[2012]年[0042]号】《个人借款/担保合同》,约定被告向原告贷款120000元，借款期限为10年，被告以位于舒兰市百汇街57-16号舒兰市客运公司住宅楼2号楼2单元604室(舒房权证舒兰字第SY-28633号）房屋作为借款抵押担保，并办理了抵押登记。2012年3月15日，原告依约向被告发放了贷款，被告开始能够正常偿还贷款本息，后期被告开始拖欠还款，原告多次向被告催收,，但被告以资金紧张为由拒不还款，构成违约。现原告诉至法院，请求法院依法裁决。被告杨春新、姜其东未到庭亦未提供书面答辩意见。本案的争议焦点为：原告的诉请是否有事实和法律依据。针对争议焦点，中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供如下证据：1、《个人借款/担保合同》【编号B：[综合]字[吉林市]行[舒兰市]支行[2012]年[0042]号】，证明原告为被告杨春新、姜其东提供借款人民币120000元，贷款期限10年，从2012年3月15日至2022年3月15日；借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；提前收贷的条件及违约责任；被告杨春新、姜其东承诺以舒兰市客运公司住宅楼2号楼2单元604室房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，原被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续；二被告在借款合同上签名捺印，二被告为共同借款人，对本合同项下贷款承担共同的还款义务；2、《房地产抵押合同》、《房屋所有权证书》（证书编号舒房权证舒兰字第SY-28633号）、《房屋他项权利证书》证书编号舒房舒他字第TX-04920号），证明原被告在登记机关办理了以舒兰市客运公司住宅楼2号楼2单元604室房产的抵押登记手续，二被告以此房屋作为贷款债务抵押，原告对此房屋享有担保物权；3、个人借款凭证、贷款发放凭证、还款计划明细，证明原告于2012年3月15日向二被告履行了发放贷款120000元的义务，以及借款的具体时间、还贷期限、利率标准、每月还款额度等；4、银行账户交易明细、借款人个人信贷台账信息各一份，证明二被告偿还贷款的情况、逾期还款次数及欠本金、利息情况，截至2019年12月30日二被告违约月数为33个月，欠款本金71012.91元，利息15272.07元。本院在受理本案后，依法向杨春新、姜其东送达了起诉状副本、权利义务须知、举证通知书、开庭传票等相关法律手续，杨春新、姜其东对原告告诉的事实和诉讼请求已经知晓。杨春新、姜其东无正当理由未到庭参加诉讼，并且也未向本院提交答辩意见和反驳证据，视为杨春新、姜其东放弃了答辩权、质证权等相关诉讼权利，本院推定杨春新、姜其东对上述证据没有异议。本院认为，中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供的上述证据客观、真实，与本案有关联，本院予以确认和采信。杨春新、姜其东未向本院提供证据。根据原告的告诉和本院采信的证据结合庭审情况，本院认定事实如下：2012年3月9日，杨春新（借款人、抵押人）、姜其东（共同借款人、抵押物共有人）与中国工商银行股份有限公司舒兰支行（贷款人）签订【编号B：[综合]字[吉林市]行[舒兰市]支行[2012]年[0042]号】《个人借款/担保合同》,合同约定:贷款种类为个人综合消费贷款,金额为120000元;本合同项下贷款用途为房屋装修;贷款期限为10年,实际放款日与到期日以借款凭证为准,借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率7.05%上浮25%确定,据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮25%确定并执行新的利率;放款:借款人授权贷款人将贷款一次性划入杨春新账户（账号:0802280101008047807,开户行:中国工商银行股份有限公司舒兰支行）;还款:借款人按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息，借款人应从贷款发放的次月开始还款;借款人不享有宽限期，自实际放款之日起开始计算;还款账户为：户名:杨春新,账号:0802280101008047807,开户行:中国工商银行股份有限公司舒兰支行；罚息：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定;杨春新用其位于舒兰市百汇街57-16号（客运2号楼）（建筑面积为68.59平方米、房屋所有权证号为舒房权证舒兰字第SY-28633号）作为抵押物。合同还对双方其他权利、义务作了约定。2012年3月9日，中国工商银行股份有限公司舒兰支行为所抵押房屋办理了房屋抵押登记(舒房舒他字第TX-04920号，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司舒兰支行)。2012年3月15日,中国工商银行股份有限公司舒兰支行向杨春新提供借款120000元,借款凭证上载明:贷款金额为120000元,贷款期限:120个月,自2012年3月15日起至2022年3月15日止,当期执行利率（年）8.8125%。截止至2019年12月30日，积欠本金为36230.57元，积欠利息为15272.07元，贷款余额为71012.91元。本院认为，中国工商银行股份有限公司舒兰支行与杨春新、姜其东签订的《个人借款/担保合同》是当事人的真实意思表示,合同内容并不违反国家法律、法规的强制性规定,合同合法有效。合同各方均应按约定全面履行义务。合同签订后,中国工商银行股份有限公司舒兰支行已按合同约定履行了支付借款义务,杨春新、姜其东接受借款后,应按合同约定履行按期偿还借款的义务,杨春新、姜其东未按约定期限履行还款义务已构成违约,应承担违约责任。关于中国工商银行股份有限公司舒兰支行要求解除与杨春新签订的【编号B：[综合]字[吉林市]行[舒兰市]支行[2012]年[0042]号】《个人借款/担保合同》的诉讼请求,根据该合同第十四条违约及违约责任约定:“发生下列一项或多项情形的,构成借款人违约:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”和“借款人发生约定的违约情形的,贷款人有权采取下列一项或多项措施：解除本合同”,因杨春新、姜其东已经连续超过三个月未按时足额偿还贷款本息,中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权主张解除合同,本院予以支持;关于本案借款本金的认定,根据中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供的个人信贷台账，截止到2019年12月30日,贷款余额为71012.91元，本院予以支持；关于中国工商银行股份有限公司舒兰支行要求杨春新、姜其东给付利息的诉讼请求,本院认为,杨春新、姜其东未按合同约定期限偿还借款本金,构成逾期,应按合同约定逾期利率标准支付利息,该项诉请合理,本院予以支持；关于中国工商银行股份有限公司舒兰支行主张对杨春新名下坐落于舒兰市百汇街57-16号（客运2号楼）（建筑面积为68.59平方米、房屋所有权证号为舒房权证舒兰字第SY-28633号）享有优先受偿权的诉讼请求,杨春新将该房屋作为抵押,并办理抵押登记,抵押权已设立,中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权行使抵押权,就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、于本判决生效之日解除中国工商银行股份有限公司舒兰支行与杨春新、姜其东签订的【编号B：[综合]字[吉林市]行[舒兰市]支行[2012]年[0042]号】《个人借款/担保合同》;二、杨春新、姜其东于本判决生效之日后立即偿还中国工商银行股份有限公司舒兰支行贷款本金71012.91元;三、杨春新、姜其东于本判决生效之日后立即偿还中国工商银行股份有限公司舒兰支行利息(截止至2019年12月30日的利息15272.07元及以后利息和罚息自2019年12月31日起按合同约定的利率标准计算至款还清之日止);四、杨春新、姜其东逾期不履行上述第二、三项确定的义务,中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权以坐落于舒兰市百汇街57-16号（客运2号楼2单元604）（建筑面积为68.59平方米、房屋所有权证号为舒房权证舒兰字第SY-28633号）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1861元，由杨春新、姜其东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  刘 杰人民陪审员  郭喜春人民陪审员  倪玉晶二〇一九年十二月三十一日书 记 员  张艳波