重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初26743号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：黄路瑶，系四川迪扬（重庆）律师事务所律师。 被告：金正华，男，汉族，1976年2月4日出生，住重庆市南川区。 原告中银消费金融有限公司与被告金正华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日受理后，依法适用简易程序由审判员郭建蓉独任审判并于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人黄路瑶到庭参加了诉讼。被告金正华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告贷款本金64030.92元；二、判令被告支付原告2019年2月1日至2019年2月28日的利息993.88元（以64030.92元为基数，按月利率1.58%计算，已扣除已收取的利息17.81元）；三、判令被告支付原告利息及滞纳费（从2019年3月1日起至本金还清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算），暂计至2019年9月18日为7683.64元（已扣除已经收取的滞纳费0.07元）；四、判令被告支付律师费1920元（具体以发票为准）；以上金额暂计74628.44元；五、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2016年11月22日，原被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称该合同）。该合同约定被告向原告申请金额为190000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，约定该贷款利息按照固定月利率1.58%计算，还款方式等额本息，还款期限为36期。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2019年3月1日起开始逾期，截至2019年9月18日，尚欠原告借款本金、利息、滞纳费共计72708.44元未归还。根据该合同约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳费。 被告金正华未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求举示了如下证据：新易贷信用贷款额度申请表、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、交易单、情况说明、外包诉讼合作协议、律师费缴费申请单、发票等证据在卷佐证。被告未到庭，应承担不举证、质证的法律后果，经本院审查后对中银消费金融有限公司举示的证据予以确认。 经审理本院查明如下法律事实：2016年11月22日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告金正华（借款人、乙方）签订了《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1、甲方同意向乙方提供贷款190000元，期限36个月，用于家装；2、乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3、贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4、利率采用固定月利率1.58%；5、甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6、信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；7、乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8、逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在6万元到7万元之间的，每日滞纳费为40元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9、乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。 合同签订后，原告于2016年11月23日向被告放款190000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费5700元，被告金正华贷款后偿还了部分本金和利息，从2019年3月1日后未再按合同约定还款。原告举示的被告金正华的欠款信息显示：截至2019年9月17日，被告金正华欠原告本金64030.92元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托四川迪扬（重庆）律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费1920元。 本院认为：原告中银消费金融有限公司与被告金正华签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告中银消费金融有限公司虽然向被告金正华转款190000元，但在转款当日又扣除了5700元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为184300元。《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该滞纳费与《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，现原告申请调减为月利率2%即年利率24%，本院依法予以认可。本院根据被告金正华实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告金正华每期应偿还的本金、利息。对被告金正华已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            还款时间                       当期偿还金额                       应还利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       剩余本金                               20170101                       7750.4                       3688.46                       3901.10                       3849.30                       160.84                       180238.06                               20170201                       6960.8                       2847.76                       3964.03                       2996.77                       149.01                       176125.02                               20170301                       6960.8                       2782.78                       4311.72                       2649.08                       -133.70                       171813.30                               20170401                       6960.8                       2714.65                       4097.33                       2863.47                       148.82                       167567.15                               20170501                       6960.8                       2647.56                       4253.60                       2707.20                       59.64                       163253.91                               20170601                       6960.8                       2579.41                       4231.87                       2728.93                       149.52                       158872.52                               20170701                       6960.8                       2510.19                       4385.90                       2574.90                       64.71                       154421.91                               20170801                       6960.8                       2439.87                       4370.44                       2590.36                       150.49                       149900.97                               20170901                       6960.8                       2368.44                       4440.81                       2519.99                       151.55                       145308.61                               20171001                       6960.8                       2295.88                       4591.40                       2369.40                       73.52                       140643.68                               20171101                       6960.8                       2222.17                       4586.51                       2374.29                       152.12                       135905.06                               20171201                       6960.8                       2147.30                       4734.50                       2226.30                       79.00                       131091.55                               20180101                       6960.8                       2071.25                       4736.55                       2224.25                       153.00                       126202.00                               20180201                       6960.8                       1993.99                       4812.81                       2147.99                       154.00                       121235.19                               20180301                       1548.68                       1915.52                       0.00                       1548.68                       -366.84                       121235.19                               20180303                       5412.12                       5090.68                       321.44                       -45.40                       116144.51                               20180401                       89                       1840.27                       0.00                       89.00                       -1751.27                       116144.51                               20180402                       6871.8                       4966.87                       1904.93                       153.66                       111023.99                               20180501                       6960.8                       1756.88                       5111.12                       1849.68                       92.80                       105820.06                               20180601                       6960.8                       1671.96                       5134.59                       1826.21                       154.25                       100531.22                               20180701                       6960.8                       1588.39                       5273.30                       1687.50                       99.11                       95158.81                               20180801                       6960.8                       1503.51                       5301.99                       1658.81                       155.30                       89701.52                               20180901                       159.21                       1417.28                       0.00                       159.21                       -1258.07                       89701.52                               20180905                       6801.59                       5387.55                       1414.04                       155.97                       84158.00                               20181001                       6960.8                       1341.37                       5511.10                       1449.70                       108.33                       78538.58                               20181101                       6960.8                       1240.91                       5563.01                       1397.79                       156.88                       72818.69                               20181201                       190.04                       1150.54                       0.00                       190.04                       -960.50                       72818.69                               20181206                       6770.76                       5694.80                       1075.96                       115.46                       67008.42                               20190101                       19.41                       1073.54                       0                       19.41                       -1054.13                       67008.42                               20190118                       7621.39                       5729.56                       1891.83                       1891.83                       59387.03                               20190201                       6960.8                       1004.35                       5785.94                       1174.86                       170.51                       53430.59                               20190302                       17.81                       844.20                       0                       17.81                       -826.39                       54256.98                               20190321                       0.07                       0                       0.07                       -826.32                       55083.30                注：按照借款金额184300元等额本息计算法计算出被告金正华第一期应还应还利息3688.46元(被告金正华第一期实际用款时间为38天，利息应为184300元×1.58%×38/30)。 截至2019年3月21日，被告金正华欠原告本金55083.3元，利息826.32元。被告金正华还应支付原告逾期还款利息，从2019年3月21日起以本金55083.3元为基数，按照年利率24%计算。 原告诉请被告金正华支付律师费1920元。该诉请符合合同约定，亦未超过律师收费标准。本院对该项诉讼请求予以支持。 被告金正华无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告金正华于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金55083.3元、利息826.32元； 二、被告金正华于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2019年3月1日起至本清时止的利息（从2019年3月1日起以尚欠本金为基数，按照年利率24%计算）； 三、被告金正华于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1920元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1670元，减半收取835元，保全费800元，共1635元，由原告中银消费金融有限公司负担50元，由被告金正华负担1585元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  郭建蓉 二〇一九年十二月十日 书记员  王鹏龙