福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初9976号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行，住所地龙岩市新罗区西城登高西路338号（亿嘉丽都）1层16-17号店，统一社会信用代码913508000503459718。 负责人：林令，行长。 委托诉讼代理人：朱丽萍，女，该银行员工。 被告：朱蔓玲，女，1991年11月08日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：廖星，男，1991年02月06日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行（以下简称“农商银行登高支行”）与被告朱蔓玲、廖星信用卡纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行登高支行的委托诉讼代理人朱丽萍到庭参加诉讼，被告朱蔓玲、廖星经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行登高支行的诉讼请求：判令被告朱蔓玲、廖星偿还福万通贷记卡透支本金29938.10元，并支付未偿还部分从透支记账日起至款还清之日止、按日利率0.05%计算的透支利息及从2019年7月份起每月按当月账单最低还款额未还部分的5%计算的违约金（其中，截止至2019年11月22日，利息2869.23元、违约金2012.63元）。 朱蔓玲、廖星未向本院提交书面答辩及相关证据。 经审理查明：朱蔓玲与廖星为夫妻关系。2017年9月10日，朱蔓玲向农商银行登高支行申请办理福万通ＩＣ贷记卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称“合约”）。合约主要约定如下：1.朱蔓玲选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。2.朱蔓玲未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。2017年9月19日，廖星与农商银行登高支行签订《最高额保证合同》，自愿为朱蔓玲申领的福万通ＩＣ贷记卡项下的债务提供连带责任保证；同日，农商银行登高支行向朱蔓玲发放了福万通ＩＣ贷记卡（卡号：62×××02），额度30000元整，期限5年，每月22日出账单，次月16日前按账单还款。朱蔓玲领卡后陆续透支现金，于2019年7月起无法正常还款形成逾期；为此，农商银行登高支行起诉主张该贷记卡截止至2019年11月22日的透支本金为29938.10元、利息为2869.23元、违约金为2012.63元，合计34819.96元。 另查明，根据该贷记卡的交易明细，该卡于2019年6月22日的账单利息为470.68元，未超过按年利率24%计算的数额。因朱蔓玲未按约定期限还款而产生违约金，自2019年6月22日账单日起至2019年11月22日账单日止共5个月，按本金29938.10元计算的透支利息为2398.55元、违约金为2012.63元，合计4411.18元，超过了按年利率24%计算的数额，其超出部分为1417.37元（4411.18元－29938.10元×2%×5）。 本院认为，农商银行登高支行向朱蔓玲发放福万通IC贷记卡，朱蔓玲接受农商银行登高支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。廖星与朱蔓玲为夫妻关系，其与农商银行登高支行签订《最高额保证合同》，自愿为朱蔓玲申领的福万通IC贷记卡项下的债务提供连带责任保证，故对于朱蔓玲申领并使用福万通IC贷记卡，应认定为其夫妻双方的共同意思表示；朱蔓玲在使用福万通IC贷记卡期间所产生透支本金及相关利息，应当认定为其夫妻共同债务。现农商银行登高支行主张朱蔓玲、廖星应共同偿还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但福万通IC贷记卡自2019年6月22日账单日起至2019年11月22日账单日止共5个月、按本金29938.10元计算的利息和违约金合计4411.18元中，超出按年利率24%计算的部分1417.37元应予扣除，其诉请主张中合理的利息和违约金的总和应为3464.49元（470.68元＋4411.18元－1417.37元）。朱蔓玲、廖星经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、朱蔓玲、廖星应于本判决生效之日起十五日内偿还截止至2019年11月22日结欠福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行福万通IC贷记卡透支本金29938.10元、利息和违约金3464.49元，合计33402.59元；并支付自2019年11月23日起至款还清之日止、按本金29938.10元日利率0.05%计算的利息及自2019年11月23日每月按当月账单最低还款额未还部分的5%计算的违约金（利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费671元，减半收取计335.5元，由朱蔓玲、廖星负担321.5元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司登高支行负担14元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇一九年十二月二十四日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。