重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初23487号原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地重庆市渝北区东湖南路331号，统一社会信用代码91500000696582474L。负责人李玲，总经理。委托代理人刘丹，重庆硕诚律师事务所律师。委托代理人刘祥永，重庆硕诚律师事务所律师。被告柳鹏，男，1982年8月20日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告重庆中飞商贸有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路82号(平街层)，统一社会信用代码915001032033238385。法定代表人戴勇，执行董事。委托代理人吴代全，该公司员工。被告戴勇，男，1963年12月30日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托代理人吴代全，男，1961年12月25日出生，汉族，住重庆市北碚区。被告张永莉，女，1970年3月2日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托代理人吴代全，男，1961年12月25日出生，汉族，住重庆市北碚区。原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称重庆银行小贷中心）与被告柳鹏、重庆中飞商贸有限公司（以下简称中飞商贸公司）、戴勇、张永莉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。书记员骆漪担任法庭记录。原告重庆银行小贷中心的委托代理人刘丹、刘祥永以及被告中飞商贸公司、戴勇、张永莉的委托代理人吴代全到庭参加了诉讼。被告柳鹏经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行小贷中心基于与柳鹏签订的《借款合同》，与被告中飞商贸公司、戴勇、张永莉签订的《保证合同》以及与被告戴勇签订的《重庆银行质押合同》起诉，请求判令：1、被告柳鹏立即向原告重庆银行小贷中心偿还剩余借款本金114858.85元、利息3406.48元及截至2019年5月1日所欠罚息399.79元及复利70.12元；并支付从2019年5月2日起至付清时止，以剩余贷款本金114858.85元为基数按《借款合同》约定利率加收50%计算的罚息和以期内贷款利息3406.48元为基数按《借款合同》约定利率加收50%计算的复利，息随本清;2、被告柳鹏向原告重庆银行小贷中心支付违约金28680元；3、被告中飞商贸公司、戴勇、张永莉对上述债务承担连带保证责任，并分别向原告重庆银行小贷中心支付违约金28680元；4、本案诉讼费用由四被告承担；5、原告重庆银行小贷中心对被告戴勇提供质押的个人大额定期特种存单号为00128038号至00128040号、00128042号至00128046号、00179132号至00179137号、00179201号、00128094号、00179215号上的定期存款，在上述四项诉讼请求范围内享有质押权和优先受偿权。被告柳鹏未答辩。被告中飞商贸公司、戴勇、张永莉共同辩称，对被告柳鹏向原告重庆银行小贷中心借款286800元的事实无异议，对被告中飞商贸公司、戴勇、张永莉就该债务提供连带保证责任担保无异议，对被告戴勇以特种存单的存款对上述债务提供质押担保无异议，对原告重庆银行小贷中心在2019年5月27日宣布贷款提前到期也无异议。但被告柳鹏是借款主体，应首先执行被告柳鹏的财产，不足部分再由担保人承担清偿责任。原告重庆银行小贷中心诉请的罚息和复利已经对四被告进行了惩罚，故不应再要求支付违约金。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：重庆银行小贷中心。借款人：柳鹏。保证人：中飞商贸公司、戴勇、张永莉。质押人：戴勇。质押权人：重庆银行小贷中心。贷款本金：286800元。贷款用途：用于支付租金。贷款期限：84个月，从2014年11月27日起至2021年11月25日止。贷款执行利率：采用年利率制，贷款利率为9.3%，日利率换算公式为：日利率=年利率÷360。罚息及复利的约定：借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率加收50%（即年利率13.95%）计收罚息及复利，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。约定还款方式：微贷还款方式（见还贷计划表）。保证担保情况：中飞商贸公司、戴勇、张永莉分别作为保证人为柳鹏的债务提供保证担保；保证范围均包括《借款合同》项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的费用；保证方式均为连带责任保证，当借款人不履行《借款合同》项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任；保证期间均是从《借款合同》生效之日起到《借款合同》债务履行期届满后两年止。质押担保情况：戴勇以其所有的个人大额定期特种存单（存单号为00128038号至00128040号、00128042号至00128046号、00179132号至00179137号、00179201号、00128094号、00179215号）作为柳鹏等债务人与重庆银行小贷中心签订的借款合同的质押财产向重庆银行小贷中心提供质押担保，质押财产总额为43103000元；质押担保范围为全部债务本金、利息、罚息、复利、保管质押物的费用及实现质权的费用。借款合同中关于违约金的约定：借款人或抵押人、质押人、保证人未能完全履行其在借款合同或抵押、质押或保证合同中所做承诺和保证或其他义务时，借款人还应对其违约行为向贷款人支付贷款金额10%的违约金。保证合同中关于违约金的约定：保证人违反其在保证合同中所作的承诺与保证，或者保证人未按保证合同约定及债权人要求清偿借款人的债务的，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。提前收贷的约定：借款人迟延支付任何到期款项的，贷款人有权宣布合同项下全部债务到期并要求立即清偿。发放贷款情况：2014年11月27日，重庆银行小贷中心将贷款286800元发放至柳鹏指定的账户。债务逾期催收情况：因借款人逾期未偿还贷款，重庆银行小贷中心于2019年5月27日宣布本案贷款提前到期，并向柳鹏、中飞商贸公司发出《宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书》。欠款情况：截止2019年5月27日，柳鹏尚欠重庆银行小贷中心借款本金114858.85元、利息3406.48元、罚息399.79元、以利息为基数的复利65.85元。本院认为，重庆银行小贷中心与柳鹏签订的《借款合同》，与中飞商贸公司、戴勇、张永莉签订的《保证合同》以及与戴勇签订的《重庆银行质押合同》均系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同的约定履行各自的义务。重庆银行小贷中心在按约发放了贷款后，柳鹏没有按照合同约定按时偿还借款本息，其行为已构成违约。因此，重庆银行小贷中心有权按照合同约定要求柳鹏立即偿还全部借款本息，并按照合同的约定要求其支付罚息和复利。根据中国人民银行关于人民币贷款利率的规定，逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案借款合同约定的罚息利率为合同借款利率上浮50%，未违反上述标准，本院对此予以确认。但复利仅能以利息为基数计算，本院对罚息的复利不予支持。保证人中飞商贸公司、戴勇、张永莉应当依据保证合同的约定，对柳鹏的上述欠款本息承担连带保证责任。同时，戴勇以其所有的上述个人大额定期特种存单中的存款为柳鹏的案涉债务向重庆银行小贷中心提供质押担保，重庆银行小贷中心作为质押权人有权要求对其中个人大额定期特种存单号为00128043、00128044、00128045、00128046、00179132、00179133、00179134、00179135上的定期存款依法享有质押权和优先受偿权。关于重庆银行小贷中心要求柳鹏按贷款金额的10%支付违约金28680元的问题。虽然本案《借款合同》中约定借款人逾期还款的，除了应按合同约定利率上浮50%计收罚息和复利外，还需向原告支付贷款金额10%的违约金。但因罚息和复利本身具有违约金的性质，借款合同实际上是约定了双重违约责任。而重庆银行小贷中心的资金占用损失已经在柳鹏应该支付的罚息和复利中得到了一定补偿，如柳鹏再向重庆银行小贷中心支付违约金，则该罚息、复利、违约金的总额已明显高于重庆银行小贷中心的实际损失。故对重庆银行小贷中心的该项诉讼请求，本院不予支持。关于重庆银行小贷中心要求中飞商贸公司、戴勇、张永莉按贷款金额的10%支付违约金28680元的问题。本案中，重庆银行小贷中心与中飞商贸公司、戴勇、张永莉签订的《保证合同》中约定，保证人未按本合同约定及债权人要求清偿借款人债务时，保证人应向债权人支付主合同贷款金额10%的违约金。按照《保证合同》的约定，中飞商贸公司、戴勇、张永莉未按重庆银行小贷中心的要求承担连带清偿责任的，应当向重庆银行小贷中心支付违约金，该违约金系中飞商贸公司、戴勇、张永莉因自身违约行为承担的合同责任。但是，重庆银行小贷中心的损失已经在对借款人柳鹏的诉讼请求中得到补偿，现要求保证人中飞商贸公司、戴勇、张永莉分别支付主合同贷款金额10%的违约金明显超出其实际损失。故对重庆银行小贷中心的该项诉讼请求，本院不予支持。对于中飞商贸公司、戴勇、张永莉提出的违约金部分不应该支持的辩解，本院予以采信。关于中飞商贸公司、戴勇、张永莉提出应先由借款人偿还贷款，不足部分再由保证人代为清偿的辩解。因《保证合同》均明确约定保证方式为连带责任保证，当借款人不履行主合同项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。故对于中飞商贸公司、戴勇、张永莉的该项辩解，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告柳鹏自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金114858.85元以及截止2019年5月27日的利息3406.48元、罚息399.79元、复利65.85元；并支付自2019年5月28日起至付清时止，以未还的本金114858.85元为基数按年利率13.95%计算的罚息，及以未付的利息3406.48元为基数按年利率13.95%计算的复利；二、被告重庆中飞商贸有限公司、被告戴勇、被告张永莉对被告柳鹏的上述债务承担连带清偿责任；三、原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心对被告戴勇提供质押的个人大额定期特种存单（存单号分别为00128043、00128044、00128045、00128046、00179132、00179133、00179134、00179135）上的定期存款在上述第一项诉讼请求范围内享有质押权和优先受偿权；四、驳回原告重庆银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1337元，由被告柳鹏、重庆中飞商贸有限公司、戴勇、张永莉负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 娟二〇一九年十二月十八日法官助理  朱艳春书 记 员  骆 漪