福建省浦城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0722民初2378号 原告：浦城县农村信用合作联社城关信用社，住福建省浦城县南浦北路89号，统一社会信用代码913507228572365491。 负责人：朱正涛，信用社主任。 委托诉讼代理人：戴莉萍，女，福建求拓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶洙彤，男，福建求拓律师事务所律师。 被告：李晓建，男，汉族，1986年6月28日出生，住福建省浦城县。 被告：赵春秋，女，汉族，1987年8月4日出生，住福建省浦城县。 原告浦城县农村信用合作联社城关信用社与被告李晓建、赵春秋信用卡纠纷一案。本院于2019年10月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦城县农村信用合作联社城关信用社主任朱正涛及其委托代理人叶洙彤到庭参加诉讼，被告李晓建、赵春秋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告浦城县农村信用合作联社城关信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告借款本金41513.66元；2.请求判令被告一支付原告还清款项之日止透支手续费（利息）、违约金及福万通贷记卡年费48747.54元。（暂计至2019年7月21日，之后利息按合同年利率18%计算至实际清偿全部借款之日止；之后违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至实际清偿全部借款之日止）；3.请求判令被告二对上述债务承担共同还款责任；4.请求判令确认原告对中华牌小汽车（车架号SY7152B2SBAG、发动机号LSYYDACB6GCB10466）拍卖、变卖所得的价款在最高额抵押价款部分内享有优先受偿权；5.请求判令由两被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：原、被告签订《福建农村信用社福万通贷计卡额度外大额汽车分期付款合同》，被告成功申领福万通贷记卡，于2016年4月20日开户。原、被告约定，福万通贷记卡收取的费用包括年费、透支手续费和违约金，年费为每年200元；透支手续费年费利率为18%，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，还款方式支持随借随还。同日，被告一向原告出具《承诺函》，表示愿意提供其名下中华牌小汽车作为抵押，被告二向原告出具《共同还款承诺函》表示愿意对被告一因福万通贷记卡分期未偿还部分及其他费用承担共同还款责任。合同签订后，原告依约向被告履行了发给福万通贷记卡的义务，被告领用该卡以后已经消费本金41513.66元，但从逾期日2016年12月19日起至今，被告并未向原告偿还任何本金，也未支付任何年费、透支手续费或违约金，按合同约定，现已经结欠透支本金41513.66元，透支手续费、违约金及年费48747.54元。被告的行为已构成违约，截止起诉之日，经原告多次催讨，被告并未偿还原告借款本金、透支手续费或违约金及年费。原告认为，上述借款均是双方当事人的真实意思表示，未违反任何法律法规的强制性规定，双方借贷法律关系成立且生效，合法的借贷关系受法律保护。根据《中国人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，被告理应按照约定归还原告借款本金及支付各项费用。综上，原告为维护自身的合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院提起民事诉讼，望贵院判如所请。 被告李晓建、赵春秋未提交答辩意见。 本院经过审理对本案事实认定如下：被告李晓建因购车缺乏资金于2016年4月19日向原告浦城县农村信用合作联社城关信用社申请贷款，原、被告双方签订《浦城县农村信用合作联社贷记卡额度外大额汽车分期付款合同》，约定透支金额为48000元，款项分36期归还，每期偿还分期资金1333.33元，每期应付分期手续费144元，上述款项于每月的15日前偿还，逾期还款的则按照日利率0.5‰（年利率18%）计收逾期利息，如被告违约，则原告可就所有透支款项及利息、手续费、违约金等要求被告一次性予以归还。同日，被告李晓健出具《承诺函》，表示愿意提供其名下中华牌小汽车（车架号SY7152B2SBAG、发动机号LSYYDACB6GC010406）作为本次借款的抵押物，被告赵春秋向原告出具《共同还款承诺函》表示愿意对被告李晓建上述借款及因借款产生的利息、滞纳金、年费、实现债权的费用承担共同还款义务。2016年5月16日原告与被告李晓健另行签订最高额抵押合同，约定了抵押担保的债权范围为主合同项下的债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，并就抵押物办理了抵押登记手续。原告依约将款项划入案外人浦城县红光汽车发展有限公司，但被告自2016年12月19日至今未按约定还本付息，截止2019年7月21日被告尚欠透支本金41513.66元及利息，违约金、福万通贷记卡年费48747.54元未予归还。 上述事实有原告提交的《浦城县农村信用合作联社福万通贷记卡额度外大额汽车分期付款合同》、《福万通贷记卡额度外大额汽车分期付款业务申请表》、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《承诺函》、《共同还款承诺函》、《最高额抵押合同》、机动车登记证书、欠款台账信息、交易明细及庭审陈述在卷佐证。 本院认为，原告浦城县农村信用合作联社城关信用社与被告李晓建、赵春秋签订的《浦城县农村信用合作联社福万通贷记卡额度外大额汽车分期付款合同》系双方真实意思表示，对双方当事人具有法律约束力。协议签订后，原告浦城县农村信用合作联社城关信用社按合同约定向案外人浦城县红光汽车发展有限公司支付了48000元，但被告李晓建自2016年12月19日起即未按约定按时足额履行还本付息义务，其行为有违诚实信用原则，亦与法相悖，已构成违约，故对于原告浦城县农村信用合作联社城关信用社要求被告李晓建、赵春秋偿付拖欠的透支本金41513.66元，具有事实和法律依据，本院予以支持。对原告主张的逾期利息、违约金等共计48747.54元，原、被告双方在合同中约定逾期利息按日利率0.5‰（年利率18%）计收，该约定系双方真实意思表示，不违反法律规定，本院予以支持，但违约金以未还本金及已产生的利息、违约金总额的5%计算，原告的该主张过高，本院予以调整为违约金及逾期利息以年利率24%为限，超过部分不予支持。被告李晓健、赵春秋自愿以中华牌小汽车（车架号SY7152B2SBAG、发动机号LSYYDACB6GC010406）为本次借款提供抵押并约定了抵押担保的债权范围及办理了抵押登记，该抵押合法有效，原告有权就抵押物拍卖、变卖后所得的价款在抵押担保的债权范围内优先受偿。被告李晓建、赵春秋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，应承担由此带来的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告李晓建、赵春秋应于本判决生效之日起十日内偿付原告浦城县农村信用合作联社城关信用社“浦城县农村信用合作联社贷记卡额度外大额汽车分期付款合同”项下的欠款本金41513.66元、违约金、利息（利息、违约金自2016年12月19日起以年利率24%计算至借款实际清偿之日止）； 二、如被告李晓建、赵春秋未按本判决指定的期限履行还款义务时,原告浦城县农村信用合作联社城关信用社有权就被告李晓建、赵春秋提供抵押的中华牌小汽车（车架号SY7152B2SBAG、发动机号LSYYDACB6GC010406）拍卖、变卖后所得的价款,在借款本金及对应的利息、违约金的范围内优先受偿，不足部分由债务人继续履行清偿责任。 三、驳回原告浦城县农村信用合作联社城关信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2056.5元，减半收取1028.25元，由原告浦城县农村信用合作联社城关信用社负担313.25元，被告李晓建、赵春秋负担715元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审判员  詹先分 二〇一九年十二月二十五日 法官助理毛玲红 书记员谢炳辉 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。