昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初5719号原告：中国银行股份有限公司昆明市城东支行。住所地：云南省昆明市盘龙区东风东路52号。负责人：杨欣颖，系行长。统一社会信用代码：91530103599345485E。委托诉讼代理人：余霞，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。被告：王明祥，男，汉族，1972年10月29日出生，身份证登记住址：云南省昆明市西山区。被告：聂晶，女，汉族，1972年12月9日出生，身份证登记住址：云南省昆明市西山区。被告:华润置地（昆明）有限公司。住所地：云南省昆明市盘龙区北京路延长线恒亚游泳馆副楼5楼523-524号办公室。法定代表人：吴秉琪，系公司董事长。统一社会信用代码：915301030933205122。委托诉讼代理人：米骥，男，汉族，1990年11月20日出生，身份证登记住址：广东省深圳福田区，现住：成都市天府新区，系华润置地（昆明）有限公司法务，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行（以下简称：中国银行城东支行）诉被告王明祥、聂晶、华润置地（昆明）有限公司（以下简称：华润公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月8日公开开庭进行了审理。原告中国银行城东支行的委托诉讼代理人余霞，被告华润公司的委托诉讼代理人米骥到庭参加了诉讼，被告王明祥、聂晶经本院公告送达起诉状副本、应诉材料及开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。原告中国银行城东支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人贷款合同》；2.被告立即偿还所欠原告贷款本金67244.79元，以及拖欠的利息及罚息，暂计算至2019年3月8日，利息为3181.78元，本金的罚息为223.13元，利息的罚息为114.93元（并按合同约定利率、罚息标准向原告承担罚息直至全部欠款还清为止），合计人民币70764.63元；3.被告承担原告为主张债权而发生的律师费5000元；4.被告承担本案诉讼费及保全费；5.被告华润公司对被告王明祥的上述债务承担连带担保责任。事实及理由：被告王明祥于2016年向原告申请贷款。双方签订《个人贷款合同》，合同约定：1.被告向原告贷款8万元，贷款期限为120个月；2.贷款利率按中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮10%执行；3.合同还约定了如被告未能按期归还贷款本息时，原告有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4.被告提供其所购买的华润花园地下室-1层车位A24号作为抵押；5.如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而导致的律师费；6.被告华润公司对上述贷款承担阶段性连带担保责任。贷款合同签订后，原告即按照合同约定向被告支付了8万元的贷款。然而被告却在收到贷款后在还款过程中违约，逾期还款。经原告反复催促，以及委托律师催收，被告仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝还款。原告为维护合法权益特诉至法院。被告王明祥、聂晶经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未陈述答辩意见。被告华润公司辩称：认可原告的第1、2、3项诉讼请求。第四项诉讼请求由被告承担本案的诉讼费及保全费，与事实不符，本案并未出现保全费，不应当由华润公司承担相应的保全费用。第五项诉讼请求是华润公司对被告王明祥的上述债务承担连带保证责任，应当截止至合同解除之日。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王明祥、聂晶无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了举证、质证的诉讼权利。被告华润公司对原告提交的身份证复印件、企业信息公示报告、个人贷款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同、商品房买卖合同登记备案表、借款洁具、还款明细清单的真实性、合法性、关联性无异议，故本院对原告提交的上述证据予以采信。因被告华润公司对本案产生保全费778元的事实无异议，本院对该事实予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王明祥与被告聂晶系夫妻关系。2016年，被告王明祥（借款人）与原告中国银行城东支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款合同》约定：被告王明祥向原告中国银行城东支行贷款80000元用于购买车位，贷款期限为120个月，贷款利率按中国人民银行公布实施的相应档次贷款基准利率上浮10%执行，罚息利率按贷款利率加收10%执行，还款方式为每月等额本息；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用则视为违约；借款人违约时，贷款人有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。被告王明祥、聂晶（抵押人）与原告中国银行城东支行（抵押权人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》约定：被告王明祥、聂晶用其名下位于华润花园地下室-1层车位A24为上述债务提供抵押担保。被告华润公司（保证人）与原告中国银行城东支行（债权人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》约定：债权人对符合其贷款条件的借款人购买保证人开发建设并依法销售的坐落于昆明市盘龙区北京路延长线地段的经批准命名为“华润花园”项目的车位发放个人贷款。保证人为债权人提供对本项目发放的前述个人贷款提供不可撤销的阶段性连带责任保证。前述债权人发放的个人贷款构成合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为阶段性连带责任保证；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及合同约定要求保证人履行保证责任。主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使；保证期间为在保证人（开发商）办妥每一位借款人（购房者）所购买车位的《房屋产权证》并交付债权人之后，保证人（开发商）对该借款人（购房者）个人贷款的不可撤销的阶段性连带责任保证即告终止。被告王明祥在中国银行个人借款借据上签字申请贷款80000元。中国银行城东支行向被告王明祥发放了贷款80000元。本院认为：一、本案原告中国银行城东支行与被告王明祥签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，原告中国银行城东支行与被告王明祥、聂晶签订的《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，原告中国银行城东支行与被告华润公司签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定严格履行各自的义务。原告作为出借人已将约定款项发放给借款人，被告王明祥作为借款人应按照约定的期限及金额归还借款本息，至原告起诉时止，被告王明祥已逾期还款，其行为构成违约，原告有权按照约定解除合同，主张被告王明祥偿还贷款本息，现无在案证据证实被告王明祥已偿还欠款，故本院对原告要求被告王明祥偿还欠款本金并支付按合同约定方式计算利息（含罚息）的诉请予以支持。二、对于被告聂晶的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”本案债务发生在被告王明祥与被告聂晶夫妻关系存续期间，因本案中没有证据显示两被告对共同债务的承担有特殊约定并且为原告所知晓，且被告聂晶也在《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》以抵押人的身份签字，可认定被告聂晶对被告王明祥向原告借款的事实明确知晓，故被告聂晶应当与被告王明祥共同偿还所欠原告的上述款项。三、对于华润公司的责任。因被告华润公司与原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》约定被告华润公司为王明祥祥向原告的贷款承贷阶段性连带保证责任，且本案债务同时存在其他物的担保或保证的不影响债权人向华润公司行使权利，并约定保证期间为保证人办妥每一位借款人所购买车位的《房屋产权证》并交付债权人之后，保证人对借款人的阶段性连带责任保证才告终。现被告王明祥、聂晶未履行完毕还款义务，且被告华润公司为提交证据证明其已办妥借款人所购买车位的《房屋产权证》并交付债权人，故原告主张被告华润公司对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对被告华润公司认为其承担连带保证责任应当截止至合同解除之日的抗辩主张，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外”，因华润公司未举证证明其与原告另有约定，故对华润公司的该主张，本院不予支持。四、对于原告诉请的律师费、保全费。因原告未提交证据证明其主张的律师费已实际产生，故对该部分诉讼请求，本院不予支持；原告主张的保全费已实际产生且符合双方合同约定，于法有据，故本院予以支持。综上所述，被告王明祥、聂晶经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，但鉴于本案案件事实清楚，证据确凿充分，依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行与被告王明祥签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》；二、被告王明祥、聂晶于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行截至2019年3月8日的借款本金67244.79元、利息3181.78元、本金罚息223.13元、利息罚息114.93元，及借款自2019年3月9日起至实际清偿之日止按合同约定方式计算的利息（含罚息）；三、被告华润置地（昆明）有限公司对上述第二项判决确定的债权承担连带保证责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1694元、保全费人民币778元（原告已预交），由原告原告中国银行股份有限公司昆明市城东支行承担163元，由被告王明祥、聂晶、华润置地（昆明）有限公司承担2309元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  肖 非人民陪审员  袁思敏人民陪审员  岳 磊二〇一九年十二月五日书 记 员  游天宇