山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1726民初2495号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地鄄城县。法定代表人：贺怀龙，董事长。委托诉讼代理人：樊祥瑞（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司凤凰支行信贷主管，住山东省鄄城县。被告：霍新华，女，住山东省鄄城县。被告：周坤，男，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告霍新华、周坤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人樊祥瑞、被告霍新华均到庭参加诉讼，被告周坤经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告霍新华、周坤偿还借款本金450000元及利息48751.96元（计算至2019年11月7日，期限内按合同约定计息，逾期按30%加罚）及以后产生的利息；2.请求判令被告霍新华抵押给原告的土地、房产，原告享有优先受偿权；3.本案的一切诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2016年7月7日原告鄄城县信用联社（现鄄城县农商银行）与被告霍新华签订借款合同一份，约定被告霍新华向原告借款450000元，期限36个月，年利率9.918%。同日原告与被告霍新华、周坤签订最高额抵押担保合同一份，约定以被告霍新华、周坤共同所有的房产证号为鄄房权证城区字第××号、鄄国用（2010）第XXX号的房地产为原告与被告霍新华签订的自2016年7月7日起至2019年7月6日止的借款合同承担担保责任。被告霍新华于2018年1月20日将此笔贷款贷出，于2019年1月19日到期。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要，仍下欠本金450000元及利息拖欠至今未还。因被告霍新华与周坤为母子关系，享有共同财产，将周坤列为共同被告。为维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告霍新华辩称，借款450000元是霍新华所借，是用霍新华所有的房子办理的最高额抵押，霍新华愿意偿还该笔借款，不同意周坤和霍新华共同偿还这笔借款本息，因为这笔借款用霍新华的房产办理了抵押登记，愿意用抵押的房子偿还借款本息。被告周坤未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城农商银行凤凰支行）个借字（2016）年第132160701号个人借款合同一份；2.（鄄城农商银行凤凰支行）高抵字（2016）年第132160701号最高额抵押合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.放款结清一份；5.共同还款承诺书一份；6.抵(质)押担保承诺书一份；7.房地产抵押清单一份；8.房他证、鄄国土他项证各一份；9.被告霍新华、周坤身份证复印件各一份。被告霍新华对原告提交的上述9组证据均无异议。被告霍新华、周坤均未提交证据材料。经本院庭审审查和质证，原告提交的1-9组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月7日，原告鄄城农商行凤凰支行（以下简称凤凰支行）与被告霍新华签订个人借款合同【合同编号为（鄄城农商银行凤凰支行）个借字（2016）年第132160701号】一份，约定：被告霍新华向凤凰支行借款450000元，期限为自2016年7月7日至2019年7月6日；借款方式为被告霍新华可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，年利率9.918%，在合同期内利率不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，即借款到期一次性偿还所有借款本金；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××70），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额担保，方式为最高额抵押。担保合同另行签订，担保合同编号为（鄄城农商银行凤凰支行）高抵字（2016）年第132160701号。被告霍新华在借款人处签名捺印。2016年7月7日，被告霍新华、周坤向凤凰支行出具抵押担保承诺书一份，载明：本人自愿将房产证号为鄄房权证城区字第××号的房产抵押给贵行，为借款人霍新华于2016年7月7日向贵行申请借款提供担保。抵（质）押物所有权人及共有权人承诺：对该抵（质）押物拥有处分权。作为所有权人和共有权人，与贵行签署的“抵押合同、协议”没有异议，愿意承担抵（质）押担保的一切法律责任。若借款人不能按时偿还贷款本息，本人自愿把抵押物交由贵行全权处理。被告霍新华及周坤分别在所有权人及共有权人处签名捺印。2016年7月7日，被告霍新华、周坤向凤凰支行出具共同还款承诺书一份，载明：因借款人向贵社申请人民币贷款肆拾伍万元，用于客车运输，本人作为借款人的财产共有人，向贵行承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人愿以家庭财产对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，直到借款本息结清为止。被告霍新华、周坤分别在借款人及家属处签名捺印。被告霍新华、周坤系母子关系。2016年7月7日，凤凰支行又与被告霍新华签订最高额抵押合同〔合同编号为（鄄城农商银行凤凰支行）高抵字（2016）年第132160701号〕一份，约定：抵押人所担保的主债权为自2016年7月7日至2019年7月6日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币肆拾伍万元整的最高余额内，抵押权人依据与霍新华签订的借款合同、银行承诺协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权；抵押人最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在抵押人所担保的最高余额内；抵押权人主债权到期，债务人（即抵押人）未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权。抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押财产拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务。双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产拍卖、变卖后所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等，且该清偿顺序由抵押权人自主选择。抵押财产详见编号为（鄄城农商银行凤凰支行）高抵字（2016）年第132160701号房地产的抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押清单载明：抵押人为霍新华，抵押权人为山东鄄城农村商业银行股份有限公司凤凰支行，抵押财产名称为房产，房屋坐落于，房产证号为鄄房权证城区字第××号，建筑面积为272.73平方米，其土地证号为鄄国用（2010）第XXX号，土地使用面积为259.2平方米，抵押人霍新华在抵押人处签名捺印。2016年7月8日，凤凰支行在鄄城县国土资源局办理了土地他项权登记，土地他项权利登记编号为鄄国土他项（2016）第112号，土地他项权利人为山东鄄城农村商业银行股份有限公司凤凰支行，义务人为霍新华，土地位于鄄城镇西街，权属性质为国有土地使用权，使用权面积为259.2平方米，用途为住宅，使用权类型划拨,抵押期限为叁年（2016年7月7日至2019年7月6日）。2016年7月8日，凤凰支行在鄄城县房地产管理局办理了房屋他项权登记，房屋他项权登记编号为鄄房他证城区字第××号，证书载明：房屋他项权利人为山东鄄城农村商业银行股份有限公司凤凰支行，房屋所有权人为霍新华，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为450000元。合同签订后，凤凰支行与被告霍新华于2018年1月20日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告霍新华借款金额为450000元，期限为2018年1月20日至2019年1月19日，借款利率为月利率8.265‰，并载明合同号为132160701。当日凤凰支行履行了给付义务，将借款450000元划入被告霍新华在凤凰支行开立的存款账号（卡号62×××70）。借款后，被告霍新华没有偿还借款本金，偿还过部分利息，截止到2019年11月7日，被告霍新华欠凤凰支行借款本金450000元及利息48751.96元。凤凰支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，凤凰支行系鄄城农商银行的下属机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。凤凰支行与被告霍新华签订个人借款合同、最高额抵押合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，凤凰支行又与被告霍新华签订贷转存凭证一份，该凭证对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为132160701，故该笔借款应当按上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，被告没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告霍新华偿还借款本金、利息（包括罚息、复利），事实清楚，证据充分，依法应予支持。被告霍新华与被告周坤系母子关系，案涉借款被告周坤作为被告霍新华的财产共有人在向凤凰支行出具的共同还款承诺书上签名、捺印，证明被告周坤对案涉借款知情且同意，被告霍新华、周坤母子双方共同签字共同意思表示所负的债务，应当认定为共同债务，原告请求由被告霍新华与被告周坤共同偿还该笔债务，有事实和法律依据，符合法律规定，依法予以支持，被告霍新华不同意周坤和霍新华共同偿还该笔借款本息的辩解不予采信。原告鄄城农商银行与被告霍新华签订了最高额抵押合同，对抵押的土地和房产在相关行政管理部门进行了抵押登记，原告取得了不动产抵押登记书，取得了抵押物的抵押权。因此，原告请求确认对涉案抵押的土地和房产享有优先受偿权的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。原告提供的编号为鄄国用（2010）第XXX号的土地他项权证上虽载明抵押期限为叁年（2016年7月7日至2019年7月6日），但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条的规定：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”，原告在2019年9月11日向本院起诉本案，向抵押人霍新华主张担保物权与法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告霍新华、周坤于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金450000元、利息48751.96元及以后产生的利息（以借款本金450000元为基数，自2019年11月8日起至实际给付之日止，按约定月利率8.265‰的基础上上浮30%计算）；二、原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司对被告霍新华所有的位于鄄城县，房产证号为鄄房权证城区字第××号，建筑面积为272.73平方米的房产及土地证号为鄄国用（2010）第XXXX号，土地使用面积为259.2平方米的土地，即合同编号为（鄄城农商银行凤凰支行）高抵字（2016）年第132160701号的最高额抵押合同所记载的抵押物或以上抵押物的拍卖、变卖款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8782元，减半收取4391元，由被告霍新华、周坤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇一九年十二月九日法官助理刘媛媛书记员王增超