福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0926民初760号 原告：中国农业银行股份有限公司柘荣县支行，住所地柘荣县双城镇柳城西路32号。 主要负责人：兰婷君，支行行长。 委托诉讼代理人：郑帮潘，支行业务管理部经理。 委托诉讼代理人：郑石，福建臻永律师事务所执业律师。 被告：吴盛静，男，1987年2月10日出生，汉族，住柘荣县，现住柘荣县。 被告：杨玉娥（吴盛静配偶），女，1988年11月17日出生，汉族，住柘荣县，现住柘荣县。 被告：柘荣县明轩房地产开发有限公司，住所地柘荣县柳城东路住房公积金大楼3C室。 法定代表人：林快贤，公司董事兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司柘荣县支行（以下简称柘荣农行）与被告吴盛静、杨玉娥、柘荣县明轩房地产开发有限公司（以下简称明轩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柘荣农行委托诉讼代理人郑帮潘、郑石与被告吴盛静到庭参加诉讼，被告杨玉娥、明轩公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 柘荣农行向本院提出诉讼请求：1．吴盛静、杨玉娥立即归还其贷款本金190275.58元及利息（利息含罚息、复利，依《个人购房担保借款合同》约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2019年11月18日利息为3468.65元）；2．确认其有权以吴盛静、杨玉娥名下位于柘荣县的房地产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿吴盛静、杨玉娥在本案中的所有债务；3．明轩公司对吴盛静、杨玉娥在本案中的所有债务承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用（含案件受理费、公告费、保全费等）由吴盛静、杨玉娥、明轩公司承担。 事实与理由：2015年1月30日，吴盛静、杨玉娥因购房需要向柘荣农行提出贷款申请。2015年2月14日，吴盛静、杨玉娥、明轩公司与柘荣农行签订了编号35020120150008364《个人购房担保借款合同》，合同约定吴盛静向柘荣农行借款22万元，用于购置位于柘荣县的房产，借款期限为240个月，即自2015年2月15日起至2035年2月14日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，利率调整以12个月为一周期，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整。借款还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。此外，吴盛静、杨玉娥以上述所购商品房为抵押物担保还款，于2015年2月15日办理预购商品房抵押权预告登记（柘房预字第××号），目前上述房产未办理产权证。明轩公司提供阶段性保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带担保责任。该份合同还约定了未按期还本付息的违约责任及保证和抵押的范围、罚息、复利、实现债权费用的承担、提前收贷等内容。上述合同签订后，柘荣农行于2015年2月15日依约发放22万元贷款。截止2019年11月18日，吴盛静、杨玉娥有四期账单未结清，尚欠其借款本金190275.58元、相关利息3468.65元（其中：正常息3401.01元、罚息29.35元、复利38.29元），本息共计为193744.23元。吴盛静未按合同约定的时间和金额还款，杨玉娥也未能履行共同还款义务，明轩公司亦未完全履行其阶段性连带保证责任，吴盛静、杨玉娥、明轩公司的行为已构成违约。 吴盛静辩称，柘荣农行所述属实，要求给其一段时间，偿还所欠利息后，余款按合同约定继续履行。 杨玉娥、明轩公司均未作答辩。 柘荣农行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因杨玉娥、明轩公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。柘荣农行提供的《结婚证》《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》《个人购房贷款资金划转授权委托书》《预购商品房抵押预告登记》《地址确认书》、借款凭证、账单信息查询表等证据，来源合法、内容真实与本案有关联，可以证明本案借款的基本事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吴盛静因购房需要，于2015年1月30日向柘荣农行申请贷款，杨玉娥作为申请人的配偶和共同抵押人在申请表上签字捺印。2015年2月14日，柘荣农行与吴盛静、杨玉娥、明轩公司签订编号35020120150008364《个人购房担保借款合同》，合同约定吴盛静向柘荣农行贷款22万元，用于购置位于柘荣县，借款期限为240个月，即自2015年2月15日起至2035年2月14日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，按12个月为一调整周期，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整；借款还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。对逾期借款从逾期之日起，在合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息。对应付未付利息，柘荣农行有权依据中国人民银行规定计收复利。吴盛静、杨玉娥以其坐落于柘荣县的房地产为抵押物担保还款，于2015年2月15日办理了抵押权预告登记（柘房预字第××号），目前上述房产未办理产权证。明轩公司提供阶段性保证，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押和保证的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行费用、诉讼费、律师费等，保证期限为借款到期日（包含按合同约定宣布提前到期的情形）起二年。在债务履行期限届满或按合同约定提前还款发生时，借款人未按约足额清偿债务，柘荣农行有权收取罚息、复利及其他实现债权的费用，并有权提前收回已发放贷款。合同签订后，柘荣农行于2015年2月15日依约发放22万元贷款。上述贷款发生在吴盛静、杨玉娥婚姻关系存续期间。截止2019年11月18日，吴盛静有四期账单未结清，尚欠其借款本金190275.58元、相关利息3468.65元（其中：正常息3401.01元、罚息29.35元、复利38.29元），本息共计为193744.23元。 本院认为，本案当事人之间的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同成立并生效，应受法律保护。案涉借款发生在吴盛静、杨玉娥婚姻关系存续期间，吴盛静申请借款时，杨玉娥作为其配偶，在《个人信贷业务申请表》的共同申请人及配偶、抵押人一栏及《个人担保借款合同》抵押人一栏上签字按印，可以证实案涉贷款为夫妻共同债务，其愿与吴盛静共同承担向柘荣农行的还款义务。虽然本案借款尚未到期，但因吴盛静未按约定足额按期偿还借款，杨玉娥作为共同还款人也未能履行共同还款义务，其行为已构成违约，依约柘荣农行有权提前收回已发放贷款，有权提前行使担保权，有权依约计收罚息和复利，故吴盛静、杨玉娥对所欠贷款本金及相应利息应负清偿责任。由于吴盛静、杨玉娥提供抵押的坐落于柘荣县的房地产尚未取得产权证，只进行抵押，办理了抵押权预告登记证明，柘荣农行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该抵押房屋办理抵押权登记的请求权。抵押权自登记时设立，而案涉房屋抵押权并未设立，无法直接产生优先受偿的效力。故柘荣农行要求对吴盛静、杨玉娥抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，无事实及法律依据，本院不予支持。明轩公司对上述债务提供阶段保证担保，保证期限未届满，故依约应对上述债务承担连带清偿责任。柘荣农行主张为实现债权所产生的除预交受理费外的公告费、保全费等，未提供证据予以佐证，本院不予支持。杨玉娥、明轩公司未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、吴盛静、杨玉娥应在本判决生效之日起七日内偿还中国农业银行股份有限公司柘荣县支行借款本金190275.58元，并支付相关利息（利息含罚息、复利，按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算至债务清偿完毕之日，截止2019年11月18日利息为3468.65元）。 二、柘荣县明轩房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、驳回中国农业银行股份有限公司柘荣县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4175元，减半收取2087.5元，由吴盛静、杨玉娥、柘荣县明轩房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  张玲 二〇一九年十二月十三日 法官助理李秋韵 书记员陈利 附相关法律法规条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。