甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2019）甘0702民初9689号原告:甘肃银行股份有限公司张掖分行，住所地甘肃省张掖市甘州区西大街37号，统一社会信用代码91620700073570127R。主要负责人：柳某，系该行行长。委托诉讼代理人：王某，系该行个人业务部副经理。委托诉讼代理人：陈某，系该行综合管理部职工。被告：臧某，男，1992年8月7日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：藏某（被告臧某父亲），男，1969年11月15日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州，公民身份号码×××。被告：藏某，男，1969年11月15日出生，汉族，甘肃省张掖市人，住甘州，公民身份号码×××。被告：张掖市金盛房地产开发有限责任公司，住所地甘肃省张掖市甘州区临泽北路金城国际住宅小区12号续建商业楼三、四楼，统一社会信用代码916207027190981255。法定代表人：李某，系该公司总经理。委托诉讼代理人：化某，系该公司法律顾问。原告甘肃银行股份有限公司张掖分行（以下简称“甘肃银行张掖分行”）与被告臧某、臧钏林、张掖市金盛房地产开发有限责任公司（以下简称“金盛房地产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行张掖分行的委托诉讼代理人王某、陈某，被告臧钏林（同为被告臧某委托诉讼代理人），被告金盛房地产公司的委托诉讼代理人化某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃银行张掖分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告臧某、藏某立即偿还原告贷款本金443485.96元、利息2201.40元（利息算至2019年10月22日），本息合计445687.36元，并利随本清；2.请求判令金盛房地产公司对上述借款承担连带清偿责任；3.请求就被告臧某抵押的房产处置款优先偿还本笔贷款本息；4.本案的诉讼费、律师费由被告承担。事实与理由：2016年11月7日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》一份（合同编号：20161107000318），约定由原告向被告臧某、臧钏林贷款46万元整，用于购买住房。贷款期限为30年，自2016年11月7日至2046年11月7日止。被告臧某、臧钏林按照合同约定以等额本息的方式按月向原告偿还贷款本息。被告臧某以其预购的位于张掖市××区、D座商住楼及××座.74平方米的住宅为本笔贷款提供抵押担保，向原告担保贷款的偿还；被告金盛房地产公司以连带责任保证的方式就被告臧某、臧钏林的以上债务向原告提供保证担保。后原告依约于2016年11月16日向被告臧某发放贷款。上述借款按月还款至2018年1月16日后，被告臧某、臧钏林未能如期偿还借款本息。2018年3月至2019年8月，原告从被告金盛房地产开发公司保证金账户扣收欠款12次，共计57593.24元。但时至2019年10月22日，被告未按合同约定向原告偿还到期的贷款本息。上述款项，经原告多次催要，被告均未偿还。现诉至法院，要求处理。被告臧钏林（同为被告臧某委托诉讼代理人）未作书面答辩，在庭审中口头辩称，二被告系父子关系。原告所诉均属实，对原告所诉借款，被告只偿还了2年，之后再未偿还过，对下欠贷款本息的具体金额，被告不清楚。因被告臧某负债较多，现被告没有能力一次性偿还下欠贷款本息。被告金盛房地产公司未作书面答辩，其委托诉讼代理人在庭审中口头辩称，原告所诉均属实，被告金盛房地产公司保证金账户共扣收欠款12次，扣收金额57593.24元。现被告愿意承担连带保证责任，但因该合同中有抵押的房屋，原告应当先以房屋价款优先受偿，被告金盛房地产公司就优先受偿后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。同时，被告保留对借款人的追偿权。原告甘肃银行张掖分行围绕诉讼请求，由其委托诉讼代理人依法向本院提交如下证据：1.《个人购房担保借款合同》复印件、贷款凭证（借据）复印件、借款人借款还款明细表复印件、借款人个人账户交易明细查询打印件、贷款还款试算表打印件各一份，拟证明截至2019年10月22日，被告下欠原告贷款本金443485.96元、利息2201.40元，本息合计445687.36元的事实，同时证明该445687.36元中不包括已经从被告金盛房地产公司保证金账户扣收的57593.24元和被告金盛房地产公司的出纳以个人名义偿还的8047.05元。2.甘（2016）张掖市不动产证明第0004902号不动产登记证明复印件一份，拟证明被告臧某在其预购的位于张掖市××区、D座商住楼及××座.74平方米的住宅设定抵押权预告登记，权利人为甘肃银行张掖分行的事实。经本院组织庭审质证，被告臧钏林、金盛房地产公司对原告提交的上述证据均无异议，故本院对原告提交的上述证据均予以认定。被告臧钏林、金盛房地产公司针对其抗辩主张，未向本院提交证据。根据到庭当事人及其委托诉讼代理人的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月7日，原告甘肃银行张掖分行作为贷款人，被告臧某、臧钏林作为借款人，被告金盛房地产公司作为保证人，三方签订《个人购房担保借款合同》一份。该合同约定被告臧某、臧钏林向原告贷款46万元，用于购买住房。被告臧某、臧钏林以等额本息方式偿还贷款。被告金盛房地产公司为上述借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限自本合同签订之日起至债务履行期限届满后两年。该合同还约定了双方的其他权利义务。同年11月14日，被告臧某以其预购的位于张掖市××区、D座商住楼及××座.74平方米的住宅设定抵押，并办理了预购商品房设定抵押权预告登记。后原告按照约定向被告臧某、臧钏林发放贷款46万元。因被告臧某、臧钏林自2018年1月16日后未能如期偿还借款本息，原告自2018年3月至2019年9月从被告金盛房地产公司保证金账户扣收欠款12次，共扣收57593.24元。此外，被告金盛房地产公司出纳为履行职务行为以其个人名义向原告偿还8047.05元。截至2019年10月22日，扣减被告金盛房地产公司代偿的65640.29元（57593.24元+8047.05元）后，被告臧某、臧钏林下欠原告贷款本息445687.36元未还。对被告金盛房地产公司代偿的65640.29元，被告明确表示保留诉权，另案主张权利。本院认为，公民、法人在民事活动中应当遵循诚实、信用原则。本案中，原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思的表示，且合同内容不违反我国法律或行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，应受法律保护，且对原、被告双方均具有法律约束力。原告甘肃银行张掖分行作为贷款人已按照贷款合同的约定履行了出借义务，但被告臧某、臧钏林作为借款人未按照合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，故被告臧某、臧钏林应承担继续履行合同义务的违约责任。故对原告要求被告臧某、臧钏林偿还贷款本金及利息共计445687.36元(截止到2019年10月22日），并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。被告金盛房地产公司作为担保人，与原告之间形成了保证合同法律关系，且双方对保证方式、保证期限进行了明确约定。现原告在保证期限内要求被告金盛房地产公司承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。同时，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告金盛房地产公司履行保证责任后，有权向借款人臧某、臧钏林追偿。对被告金盛房地产公司关于以被告臧某抵押的财产予以拍卖、变卖并以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的抗辩主张。因双方对臧某抵押的位于位于张掖市××区、D座商住楼及××座.74平方米的住宅只办理了抵押权预告登记，并未办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债务消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未办理申请登记的，预告登记失效”的规定，预告登记的目的是为保障将来实现物权。由此可见，预告登记并非物权登记，预告登记权利人并非必然将来成为不动产所有权人，只有在预告登记权利人依照法律规定或者约定的物权变动条件成就时，其才对抵押物享有排他的请求权。因原告并未对抵押物办理抵押登记，故原告作为预告登记权利人对经预告登记的不动产不享有抵押权登记产生的法律后果，故对被告金盛房地产公司以被告臧某抵押的财产予以拍卖、变卖并以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿的抗辩主张，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条之规定，判决如下：被告臧某、臧钏林于本判决生效后三十日内一次性偿还原告甘肃银行股份有限公司张掖分行贷款本金443485.96元、利息2201.40元，本息合计445687.36元（利息计算至2019年10月22日），并利随本清；被告张掖市金盛房地产开发有限责任公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；被告张掖市金盛房地产开发有限责任公司履行上述清偿责任后，有权向被告臧某、臧钏林追偿；原告甘肃银行股份有限公司张掖分行对被告臧某抵押的位于张掖市××区、D座商住楼及××座.74平方米的房屋不享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7985元，减半收取元3992.5元，由被告臧某、臧钏林、张掖市金盛房地产开发有限责任公司连带负担。受理费原告已交纳，被告负担的受理费由被告直接给付原告。本院退还原告案件受理费3992.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 王志英 二〇一九年十二月二日法 官助 理 圣洋发书  记员 赵沐瑶