广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初6396号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：广东省江门市新会区会城中心路19号。统一社会信用代码：91440705669868661U。负责人：郑金枝，系该行行长。委托诉讼代理人：严珊珊，系广东良匠律师事务所律师。被告：韦桂文，男，1972月10月12日出生，壮族，住广西鹿寨县。被告：汤翠萍，女，1974年10月10日出生，汉族，住住广西鹿寨县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（以下简称“邮政银行”）与被告韦桂文、汤翠萍小额借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序于同年11月27日公开开庭进行审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人严珊珊到庭参加诉讼，被告韦桂文、汤翠萍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行提出诉讼请求：1、判令解除韦桂文与邮政银行签订的《小额贷款借款合同》（编号：4499974Q118019567029）及邮政银行与汤翠萍签订的《小额贷款保证合同》（编号：4499974Q618017326378）；2、韦桂文立即偿还邮政银行借款本金31147.08元、利息及罚息2967.1元，合计34114.18元（利息及罚息暂计至2019年7月29日。此后的利息以年利率10.0002%为标准、罚息按借款利率加收30%为标准计算，并按月计收复利，从2019年7月30日起计算至实际还清之日止）；2、汤翠萍对上述第二项债务承担连带清偿责任；3、本案的受理费由两被告承担。诉讼过程中，邮政银行对第一项诉讼请求进行减少，减少后的第一项诉讼请求为：判令解除韦桂文与邮政银行签订的《小额贷款借款合同》（编号：4499974Q118019567029）。事实和理由：2017年12月27日，韦桂文、汤翠萍以购买化工材料为由向邮政银行申请贷款25万元，并填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》。2018年1月19日，邮政银行与韦桂文签订《小额贷款借款合同》（编号：4499974Q118019567029），约定邮政银行向韦桂文发放贷款25万元，贷款期限为12个月。同日，邮政银行与汤翠萍签订《小额贷款保证合同》（编号为：4499974Q618017326378），约定汤翠萍对韦桂文的上述贷款本息等承担保证责任。合同签订后，邮政银行于2018年1月22日向韦桂文发放贷款人民币25万元，但韦桂文在收到贷款后并未依约偿还贷款。截至2019年7月29日，韦桂文、汤翠萍尚欠借款本金31147.08元、利息及罚息2967.1元，合计34114.18元。后经邮政银行多次向韦桂文、汤翠萍进行催收，但其仍拒不还款。韦桂文、汤翠萍逾期还款的行为已经违反合同的约定，且严重损害了邮政银行的合法权益。因此，为维护自身合法权益，邮政银行特向法院提起诉讼，请求判如所请。韦桂文、汤翠萍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，邮政银行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月27日，韦桂文填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，以需资金购买化工材料为由，向邮政银行申请贷款25万元。2018年1月19日，韦桂文（乙方）与邮政银行签订《小额贷款借款合同》（甲方）（合同编号：4499974Q118019567029），主要约定：甲方同意向乙方发放贷款250000元；合同项下贷款期限为12个月，自实际放款日计算，实际放款日与到期日以借款借据为准；贷款年利率为10.0002%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整；乙方不能按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；贷款还款日为按月对日还款，即还款日为实际放款日后按期的对应日；担保方式为自然人保证；偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法；乙方违反合同任一条款，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。同日，汤翠萍（乙方）与邮政银行（甲方）签订《小额贷款保证合同》（合同编号：499974Q618017326378），主要约定：韦桂文与甲方与2018年1月19日签订的编号为4499974Q118019567029的《小额贷款借款合同》为本合同的主合同；主合同项下债务本金为250000元；保证范围为韦桂文在主合同项下债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、韦桂文应向甲方支付的其他款项；本合同所设立的保证为连带责任保证；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；主合同双方解除合同或者主合同提前到期的，乙方对主合同项下已发生的债务和债务人给甲方造成的损失承担保证责任。上述合同签订后，邮政银行于2018年1月22日向韦桂文发放贷款250000元。韦桂文在借款后未能依约偿还借款以及利息。截至2019年7月29日，韦桂文拖欠邮政银行借款本金31147.08元，利息及罚息2967.1元，合计34114.18元。据此，原告新会邮政银行认为被告游荣杰的行为已构成违约，经多次催讨无果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为小额借款合同纠纷。一、关于邮政银行主张解除其与韦桂文签订的《小额贷款借款合同》的问题。邮政银行与韦桂文在平等、自愿、协商一致的基础上签订的编号为4499974Q118019567029的《小额贷款借款合同》，该合同是双方的真实意思表示，内容符合法律规定，是有效合同，依法应受法律保护。邮政银行于2018年1月22日向韦桂文发放贷款250000元，故依照《小额贷款借款合同》的约定，韦桂文应于每月22日前向邮政银行支付相应的本金及利息。韦桂文没有依时足额向邮政银行偿还本息的事实有该行提供的《欠款数据表》予以佐证，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”的规定以及双方在《小额贷款借款合同》中“乙方违反合同任一条款，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”的约定，邮政银行享有解除合同的权利。但鉴于《小额贷款借款合同》的合同期限在2019年1月22日已经届至，故该合同无需另行解除。二、关于邮政银行主张韦桂文偿还借款本息的问题。邮政银行与韦桂文签订的《小额贷款借款合同》依法应予以解除。韦桂文尚欠邮政银行借款本金31147.08元的事实，有该行提供的《欠款数据表》予以佐证，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”以及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，邮政银行请求韦桂文提前清偿借款本金31147.08元于法有据，本院予以支持。韦桂文没有依约向邮政银行偿还借款本金以及利息，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定以及双方签订的《小额贷款借款合同》之约定，韦桂文应向邮政银行支付借款利息以及逾期还款利息。对于邮政银行主张罚息按月计收复利，本院认为合同终结后，不再产生新的每期应还利息，且逾期利息已具备惩罚性功能，足以弥补邮政银行的损失，故本院对邮政银行主张的复利不再支持。三、关于邮政银行主张汤翠萍对韦桂文的债务承担连带清偿责任的问题。汤翠萍与邮政银行签订的《小额贷款保证合同》，是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，本院认为上述合同依法具有法律效力。依照《小额贷款保证合同》的约定，汤翠萍对韦桂文的债务提供连带保证担保。如上所述，韦桂文未能依时偿还本息，导致其违反《小额贷款借款合同》的约定，故根据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”以及第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，汤翠萍应对韦桂文的上述债务承担连带清偿责任。邮政银行的此项主张合法有据，本院予以支持。韦桂文、汤翠萍经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案应依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韦桂文应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还借款本金31147.08元以及支付相应的利息、罚息（利息、罚息暂计算至2019年7月29日为2967.1元，此后按年利率10.0002%的1.3倍从2019年7月30日起计算至被告韦桂文实际清偿之日止）。二、被告汤翠萍对被告韦桂文的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费因适用简易程序减半收取为326.43元、（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交），由被告韦桂文、汤翠萍共同负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的一审案件受理费326.43元由本院予以退回。被告韦桂文、汤翠萍应向本院补缴一审案件受理费326.43元如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  温艳清二〇一九年十二月十三日书记员  李焜怡