陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初3104号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人杨剑锋，系该支行行长。委托代理人王娟，陕西华庸律师事务所律师。被告苏惠龙，男，1980年11月5日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王美娥，女，1980年6月17日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告赵某某，男，1987年11月26日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告王春莲，女，1990年9月2日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告沈胜利，男，1986年1月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托代理人贾瑞先，陕西华庸律师事务所律师。被告王丹，女，1990年6月17日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称“府谷农商行城关支行”）与被告苏惠龙、王美娥、赵某某、王春莲、沈胜利、王丹金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2019年11月19日、2019年12月19日两次公开开庭进行了审理，原告府谷农商行城关支行委托代理人王娟、被告赵某某、被告沈胜利的委托代理人贾瑞先到庭参加诉讼，原告负责人杨剑锋、被告苏惠龙、王美娥、王春莲、沈胜利、王丹经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行城关支行向本院提出诉讼请求：1.六被告连带清偿原告借款本金192000元及截止2019年12月19日的利息（含罚息）165818.88元，并以本金192000元为基数按照月利率16.2‰支付自2019年12月20日起至本金实际清偿之日止的罚息；2.六被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告苏惠龙、王美娥向原告府谷农商行城关支行申请借款，被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹自愿为借款提供保证担保。经审核，2014年8月23日，原告与被告苏惠龙、王美娥签订了《个人借款合同》，并与被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为20万元，借款期限自2014年8月23日至2015年8月10日，利息按固定利率执行，月利率为10.8‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。当日，原告向被告苏惠龙、王美娥发放了20万元的借款。借款到期至今，六被告尚欠原告借款本金192000元及利息、罚息未予偿还。原告多次催要，六被告都拒不归还。被告苏惠龙、王美娥的行为已经构成违约，被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹也未承担保证责任，构成严重违约。综上所述，六被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据相关法律规定，原告提起诉讼，恳请贵院保护原告的合法利益。被告赵某某辩称，被告只过去签了字，至于后来贷款如何发放不清楚，也不知道借款由谁使用，并不认识借款人苏惠龙、王美娥，且被告的妻子王春莲没有去签过字。被告沈胜利辩称，本案被告苏惠龙、王美娥向原告借款20万元，借款期限为短期借款，涉案借款的保证期限为2015年8月11日至2017年8月10日，因为保证期间为除斥期间。依据《担保法司法解释》的规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。本案中原告未在保证期间向被告主张权利，担保期限已过，被告不再承担担保责任；借款人苏惠龙、王美娥的外甥因急需资金周转，故与原告工作人员、借款人苏惠龙、王美娥伙同伪造虚假材料，以开设烟酒门市为由向原告贷款，骗取担保人提供担保。根据《担保法》第30条、《担保法司法解释》第40条的规定，贷款人使用虚假材料，欺骗担保人，刻意向担保人隐瞒了贷款的实际用途事实，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，且贷款人知道该事实，此笔借款担保合同依法应为无效合同，担保人对本案借款不承担担保责任；担保人王丹并非被告之妻，该份借款合同存在骗取贷款之嫌疑。被告去银行为借款人提供担保时是单身，在收到法院传票之时，才发现本案《担保合同》被告配偶一栏显示王丹的名字，本案借款人伙同他人通过捏造虚假事实，向贷款人贷款，被告认为该份合同存在骗取贷款之嫌疑，故请求依法驳回原告对被告的诉讼请求。被告苏惠龙、王美娥、王春莲、王丹未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷予以佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对原告提交的第一组证据中沈胜利、王丹的结婚证复印件，与本院调取的沈胜利结婚审查处理表不一致，故本院不予确认。对原告提交的第三组证据，形式合法、内容真实有效，被告赵某某、沈胜利对本人签字均无异议，被告赵某某认为其配偶王春莲并非本人签字、捺印，但并未在法定期限内申请对笔迹、捺印进行鉴定，被告沈胜利、王丹虽非夫妻关系，但其本人均作为担保人签署了担保合同及相关担保材料，其提供担保均系其真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，故本院予以确认。对原告提交的其余证据，因其形式合法、内容真实有效，能够证明待证事实，本院予以确认。对被告沈胜利提交的结婚证两份，与本院调取的沈胜利结婚审查处理表一致，对其真实性予以确认，被告沈胜利、王丹虽非夫妻关系，但其本人均作为担保人签署了担保合同及相关担保材料，其提供担保均系其真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，故对其证明目的不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月23日，被告苏惠龙、王春莲作为共同借款人与原告府谷农商行城关支行签订《个人借款合同》一份，合同约定借款人为苏惠龙，共同借款人王美娥，借款用途为烟酒门市，借款金额为20万元，借款期限自2014年8月23日至2015年8月10日，月利率为10.8‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，即罚息利率16.2‰，还款方式为按季某某，借款到期一次性归还。2014年8月23日，原告依约将20万元借款发放至被告苏惠龙的账户内。同日，原告分别与被告赵某某、王春莲，被告沈胜利、王丹签订《保证担保合同》、保证人承诺书及个人贷款业务客户谈话备忘录，被告王春莲、王丹分别以配偶的身份在《保证担保合同》上签字捺印，约定赵某某、王春莲、沈胜利、王丹为保证人，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。经查，本案借款截止2019年12月19日，下欠本金192000元、利息（含罚息）165818.88元未予偿还。又查明，2017年3月20日、2019年5月13日，被告苏惠龙在府谷农商银行贷款催收通知书上签字确认。2017年6月15日，被告赵某某在府谷农商银行贷款催收通知书上签字确认。2017年7月5日、2019年5月10日，被告王丹在府谷农商银行贷款催收通知书上签字确认。另查明，2018年4月19日，被告沈胜利与张璐在府谷县民政局登记结婚。本院认为，被告苏惠龙、王美娥作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约发放了借款，原告与被告苏惠龙、王美娥之间形成了金融借款合同法律关系。被告借款后，未偿还借款本金192000元，截止2019年12月19日下欠利息（含罚息）165818.88元未予偿还，合同中约定的罚息月利率16.2‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告苏惠龙、王美娥应返还原告借款本金192000元、支付截止2019年12月19日的欠息（含罚息）165818.88元，并以本金192000元为基数按照月利率16.2‰支付自2019年12月20日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹自愿对涉案借款提供连带责任保证，保证期间为两年，保证人赵某某、王丹在该保证期间内签收过书面贷款催收通知书，应认定原告在保证期间内向保证人主张保证责任，于法有据，本院应予支持，故被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹对被告苏惠龙、王美娥应承担的义务承担连带清偿责任，被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹承担保证责任后，有权向被告苏惠龙、王美娥追偿。被告沈胜利主张贷款人伙同借款人骗取担保人提供担保，借款担保合同应为无效合同。被告沈胜利、王丹虽非夫妻关系，但其本人均作为担保人签署了担保合同及相关担保材料，其提供连带责任担保均系其真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，该抗辩理由无事实和法律依据，不予采纳。被告沈胜利主张原告并未在保证期间内向被告沈胜利主张权利，被告沈胜利不应该承担还款责任。被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹作为连带共同保证的保证人，是作为一个整体共同对债权人承担保证责任，债权人向共同保证人中的任何一人主张权利，都是债权人要求保证人承担保证人的行为，其效力自然及于所有的保证人，故对该抗辩理由亦不予采纳。被告苏惠龙、王美娥、王春莲、王丹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏惠龙、王美娥于本判决生效之日起十五日内向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司城关支行返还借款本金192000元、支付截止2019年12月19日的欠息（含罚息）165818.88元，并以本金192000元为基数按照月利率16.2‰支付自2019年12月20日起至借款本金实际清偿之日止的罚息。二、被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹对本判决主文第一项中被告苏惠龙、王美娥应承担的义务承担连带清偿责任。被告赵某某、王春莲、沈胜利、王丹承担保证责任后，有权向被告苏惠龙、王美娥追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，适用简易程序审理减半收取2150元，由被告苏惠龙、王美娥、赵某某、王春莲、沈胜利、王丹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  闫含飞二〇一九年十二月二十五日书记员  杨 强