黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3423号原告：广发银行股份有限公司大庆支行，住所地大庆市高新区火炬新街和建设路交叉口。法定代表人：刘文峰，行长。委托代理人：田星，黑龙江威德律师事务所律师。被告：孙兴健，男，1959年9月10日出生，汉族，大庆石油管理局公共汽车公司退休工人，住大庆市开发区。被告：李亚杰，女，1963年2月11日出生，汉族，大庆石油管理局公共汽车公司退休工人，住大庆市开发区。广发银行股份有限公司大庆支行（广发银行）与孙兴健、李亚杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。广发银行的托代理人田星，被告孙兴健、李亚杰经到庭参加了诉讼，现已审理终结。广发银行诉称，1、判令解除广发银行与二人之间签订的个人信用贷款合同（包括生意红流水贷申请表、个人信用贷款核准通知书额度）；2、判令二人立即向广发银行偿还贷款本金人民币465853.22元，利息49232.49元，罚息19664.85元，复利6057.83元，合计540808.39元，并支付自2018年10月12日起至实际给付之日止的利息、罚息和复利；3、判令二人承担律师费、诉讼费及实现债权所产生的全部费用。2015年2月3日，广发银行与二人签订个人信用贷款申请表，后广发银行依据上述申请表与二人签订了个人贷款核准通知书额度及个人信用贷款核准通知书单笔，上述申请表及核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容。双方在合同中约定，广发银行核准为二人发放授信额度为50万元的个人信用贷款，额度有效期限自2015年2月3日起至2020年2月3日止，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月10日，贷款月利率1.50%，如二人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。合同签订后，广发银行依约向二人提供了50万元的信用贷款。但二人未按期偿还广发银行借款本息，经广发银行多次催要，二人拒不偿还所欠本金及利息。根据民事诉讼法的规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持广发银行的诉讼请求。孙兴健辩称，其经人介绍得知“生意红”信用贷款，月利息是1分5，年息是1分8，用一天扣一天，循环贷款，广发银行没有催缴，也没有具体时间，所以我逾期还款。李亚杰辩称，其与孙兴建原是夫妻关系，现已离异，该借款其没有使用，与其无关，不同意还款。广发银行就其主张向本院提交如下证据：1.生意人卡（生意红）申请表一份及个人信用贷款核准通知书两份，欲证明：2015年2月23日广发银行与二人签订个人信用贷款申请表（生意红），2015年2月3日广发银行依据上述申请表与二人签订了个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔），上述申请表及核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容。双方在合同中约定：广发银行核准为二人发放授信额度为50万元的个人信用贷款，额度有效期限自2015年2月3日起至2020年2月3日止，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月10日，贷款月利率1.50%；如二人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。如二人未按约定还款，广发银行有权终止合同，宣布合同提前到期，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。经质证，孙兴建、李亚杰对证据的真实性无异议，合同中的签字与手印均为本人。本院对该证据的真实性予以认定;2.广发银行电子对帐单一份，欲证明：广发银行于2015年2月3日向二人发放贷款，截止2018年10月12日，二人尚欠广发银行贷款本金人民币465853.22元，利息49232.49元，罚息19664.85元，复利6057.83元，合计：540808.39元。经质证，孙兴健对该份证据无异议，李亚杰认为与其无关。本院对该证据的真实性予以认定;3.律师代理合同一份，欲证明：广发银行起诉二人需支付律师代理费用50172元，依据《个人信用贷款（生意红）条款》总则部分5（6）款的约定，此笔费用应由二人承担。经质证，孙兴健不同意承担律师代理费，李亚杰认为与其无关。本院对该证据的真实性予以认定;4.结婚证复印件一张，证明孙兴健与李亚杰是夫妻关系。经质证孙兴健、李亚杰对该证据无异议。本院对该证据的真实性予以认定。孙兴健、李亚杰未向本院提交证据。经审理查明：2015年1月23日，孙兴健、李亚杰至广发银行填写生意人卡（生意红）申请表，向该行申请信用贷款，后广发银行作出个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔），同意为孙兴健发放授信额度为500000元的个人信用贷款，额度有效期限自2015年2月3日至2020年2月23日，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月10日，贷款月利率1.5%。贷款条款第二条约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收复利，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率加收30%。合同签订后，孙兴健自广发银行处贷款多笔，截至庭审时，各笔贷款均存在逾期还款行为。广发银行与黑龙江威德律师事务所签订委托代理合同，将包括本案在内的217起借款合同纠纷案件委托给该事务所代为主张权利，约定本案代理费标准为基础费用1500元，外加案件终结回款额的9%，合同中未载明签订时间。另，孙兴健、李亚杰办理涉案贷款时系夫妻关系。李亚杰庭审时称其与孙兴健已离婚，但未就此提交证据。本院认为，广发银行与孙兴健签订的个人贷款合同，系当事人的意思表示真实，合同内容不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同当事人均应按约定和相应法律规定履行各自义务。现广发银行已按约定发放贷款，履行了合同义务，故孙兴健应按约定履行按期偿还本息的义务。因孙兴健未履行偿还贷款本息的义务，故其行为已构成违约。对于广发银行主张解除个人信用贷款合同的诉讼请求符合合同约定，予以支持。对于广发银行请求判令其偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。广发银行主张的罚息、复利，因双方约定的利息、罚息、复利标准经折算并未超过相关法律规定标准，故本院对广发银行的此项主张予以支持，相关款项应计算至实际给付之日。关于广发银行主张的律师代理费，因其未提交证据证实该费用已实际发生，故本院对其该项主张不予支持。李亚杰主张其已与孙兴健已经离婚，但涉案借款行为发生在二人婚姻关系存续期间内，二人亦作为共同借款人在贷款申请表中签字，故该债务属二人婚姻关系存续期间所负共同债务，应共同偿还。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条,《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司大庆支行与孙兴健、李亚杰之间签订的个人信用贷款合同；二、孙兴健、李亚杰共同偿还广发银行股份有限公司大庆分行贷款本金465853.22元、利息49232.49元、罚息19664.85元、复利6057.83元，合计540808.39元；并按贷款合同约定支付自2018年10月12日至实际给付之日期间的利息、罚息、复利；三、驳回广发银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。案件受理费9208元，减半收取4604元，由孙兴健、李亚杰共同负担。以上款项于本判决生效之日起三十日内付清；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。（本案所涉币种均为人民币）审判员  刘铁军二〇一九年十二月十九日书记员  张金花附适用的法律条文：附法律条文:《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。