福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初10182号 原告：中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行，住所地福州市鼓楼区八一七中路600号吉祥大厦一层。 负责人：兰锋和，行长。 委托诉讼代理人：刘昌奉，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵非，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：黄香彬，男，1972年9月6日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：唐叔红，女，1973年7月27日出生，汉族，住湖南省安化县。 原告中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行（下称“工行吉祥支行”）与被告黄香彬、被告唐叔红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行吉祥支行的委托诉讼代理人刘昌奉到庭参加诉讼。被告黄香彬、唐叔红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 工行吉祥支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄香彬、唐叔红向工行吉祥支行偿还借款本金人民币1025999.05元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年2月28日止利息为588492.61元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至被告实际还清借款本息之日止）；2.判令工行吉祥支行有权对黄香彬名下的位于福州市台江区商铺（房屋所有权证号：R******）予以折价或者拍卖、变卖，并对所得价款享有优先受偿权。3.判令本案诉讼费由黄香彬、唐叔红共同承担。 事实与理由：2009年12月30日，工行吉祥支行与黄香彬、唐叔红签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［闽］字［营业部］行［吉祥］支行［2009］年［商用ＳＭ009］号），合同主要约定：1.贷款金额为人民币152万元，贷款用途为购买商铺，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定的贷款年利率为6.534%；贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3.还款方式为按月等额本金还款（按月计息）；4.逾期还款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在上述借款利率的基础上加收50%；5.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；6.贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；7.黄香彬将其名下的位福州市台江区商铺（房屋所有权证号：R******）抵押给贷款人，作为履行本合同的担保；抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；8.争议解决方式为向贷款人所在地法院起诉。黄香彬与唐叔红系夫妻关系，唐叔红向黄香彬出具《共同还款确认书》，确认上述贷款及黄香彬实现债权的全部费用由其和黄香彬共同偿还。2009年12月30日，工行吉祥支行向黄香彬指定的收款账户发放贷款人民币152万元。工行吉祥支行与黄香彬于2010年11月15日为上述房产办理了他项权证登记（他项权证号：榕房他证ＴＲ字第××号）。自2013年4月起，黄香彬、唐叔红开始逾期还款。期间，工行吉祥支行多次向黄香彬、唐叔红催款但均无果。截止至2019年2月28日，黄香彬、唐叔红尚欠工行吉祥支行借款本金人民币1025999.05元及利息588492.61元，合计1614491.66元。综上，黄香彬、唐叔红的行为已构成违约。 黄香彬、唐叔红未作答辩。 工行吉祥支行为支持其诉讼请求，向本院提交了证据。本院认为，黄香彬、唐叔红未到庭应诉亦未提交证据，视为放弃抗辩权利。工行吉祥支行提交的《个人购房借款/担保合同》、《共同还款确认书》、借款凭证、房屋他项权证均有原件核对，本院依法确认真实性。 根据上述确认的证据和工行吉祥支行的陈述，对于工行吉祥支行所诉的事实，本院予以确认。另查明，根据2009年12月30日出具的《借款凭证》及自营历史明细列表，涉案贷款2009年至2010年执行利率为年利率6.534%，2011年执行利率为年利率7.04%，2012年执行利率为年利率7.755%，2013年至2014年执行利率为年利率7.205%，2015年执行利率为年利率6.765%。2016年至今执行利率为年利率5.39%；截止至2019年2月28日，黄香彬、唐叔红尚欠本金1025999.05元、利息588492.61元。 本院认为，工行吉祥支行与黄香彬、唐叔红签订的《个人购房借款/担保合同》、唐叔红向工行吉祥支行出具的《共同还款确认书》系各方真实意思表示，未违反法律法规的规定，合法有效。工行吉祥支行已依约发放了贷款，履行了合同义务。黄香彬、唐叔红未依约及时足额还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。工行吉祥支行要求黄香彬、唐叔红还本付息，本院依法予以支持。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。黄香彬以其所有的房产为上述债务提供抵押担保，且涉案房产已经办理了抵押权登记，工行吉祥支行主张折价或拍卖、变卖黄香彬抵押房产，并从所得价款中优先受偿于法有据，本院予以支持。黄香彬、唐叔红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄香彬、唐叔红于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行借款本金1025999.05元并支付利息、罚息、复利（暂计至2019年2月28日，利息为588492.61元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至实际清偿本息之日止）； 二、中国工商银行股份有限公司福州吉祥支行对黄香彬提供的坐落于福州市商铺（房屋所有权证号：R******），有权折价或以拍卖、变卖所得价款对上述第一项确定的债权享有优先受偿。 若未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19330元，由黄香彬、唐叔红共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  叶士怡 审判员  任建坤 审判员  林义挺 二〇一九年十二月二十五日 法官助理张太洲 书记员林鹤麟 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。