贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0123民初1751号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇迎春路46号。 法定代表人：邢昉,该公司董事长。 委托诉讼代理人：李忠富，男，该公司法律顾问。 被告：廖永梅，女，1965年05月02日出生，汉族，住贵州省修文县。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司（以下简称修文农商行）与被告廖永梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年07月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告修文农商行的委托诉讼代理人李忠富到庭参加诉讼，被告廖永梅经公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告修文农商行向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告给付原告借款10,000.00元及2013年10月01日起至2019年05月20日止的正常利息、罚息和复利12,928.44元，并承担从2019年05月21日起至偿清之日止的相应利息。利息计算方式为合同期内月利率9.25‰，逾期月利率和复利月利率13.875‰；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因缺少资金向原告申请借款，双方于2013年09月27日签订《借款合同》，合同约定借款金额为10,000.00元，合同期内月利率为9.25‰，使用期限截止时间为2014年09月26日，付息还本方式为按季付息，到期还本，期限届满未归还的，应承担逾期利息为合同利率加收50%，并约定未按时给付本息的，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收复利。被告于2013年09月27日取得了借款10,000.00元，但被告在使用该借款的过程中，未按季付息，期限届满未还本，经催收仍无给付意愿。现原告依据《合同法》等相关法律的规定，特提出如前诉请，请依法予以支持。 被告廖永梅未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告廖永梅经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为对本案放弃质证抗辩的权利。对原告提供借款申请1份、个人借款合同1份、借款借据1份、被告身份证复印件1份以及本院依职权调取的修文县龙岗社区栖凤居委会出具的证明等证据，经审查，来源合法，客观真实，本院予以确认，作为本案的定案依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:1.2013年09月27日，原告修文农商行（原修文县农村信用合作联社）与被告廖永梅签订《个人借款合同》【合同编号：农信(XXXX)年个贷字102022013001XXX号】，双方约定借款金额为10,000.00元，借款期限为12个月即从2013年09月27日至2014年09月26日，借款月利率为9.25‰。同时，《个人借款合同》第四条约定“……二、罚息利率……（二）甲方（廖永梅）在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的利率基础上加收50%”；……五、结息……（二）本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每（月/季末月）的第20日。”；第六条约定“（一）借款人与贷款人约定按以下第2种方式还本付息：……2、按季（月/季）结息，到期还本。结息日为每季（月/季末月）的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。”；第十条约定“一、违约情形（一）甲方的违约发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：……6.未按期归还债务本息；……二、违约救济措施出现上述（一）到（五）项违约事件，乙方（原告）有权行使下述一项或几项权利：……（四）借款到期前，甲方未按时还清利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。（五）借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。……”。同日，原告向被告廖永梅支付借款10,000.00元。2.上述借款，被告方尚欠本金10,000.00元及其2013年10月01日起及之后的相应利息。诉讼过程中，原告表示，诉请中的利息具体金额不要求在法律文书中明确，只要求明确计算方式。3.2019年08月02日，本院以（XXXX）黔0123民初XXXX号民事裁定书，裁定查封、扣押、冻结被告廖永梅价值22,928.44元或同等价值的其他财产。 另查明，2018年05月02日，经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复，“修文县农村信用合作联社”变更为“贵州修文农村商业银行股份有限公司”。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告与被告廖永梅签订的《个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律的效力性规定，系合法有效合同，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告已按照合同约定向被告廖永梅提供借款，原告已履行提供借款的义务，现被告廖永梅尚欠原告借款本金10,000.00元及相应利息，被告廖永梅应及时偿还借款本金及利息。根据当事人的约定和原告对利息、罚息的计算意见，本院对本案利息、罚息计算方式明确为：借期内的利息，按照当事人约定的月利率9.25‰计算，即自2013年10月01日起至2014年09月26日止的利息以10,000.00元本金为基数按照月利率9.25‰的标准计算；逾期利息(罚息)，从逾期之日即从2014年09月27日起至借款本金清偿之日止以实际欠付本金为基数按照月利率13.875‰的标准计算。关于本案复利的计算问题，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利……”的规定及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的内容，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。根据本案所涉《个人借款合同》第十条“借款到期前，甲方未按时还清利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。”和“借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和复利。”的表述内容，不能确定复利的计算基数包括逾期罚息。结合体系解释原则和格式条款不利于格式条款提供方的解释原则，本院对上述合同“甲方未按时还清利息”和“甲方未按时还清的……利息”内容解释为“借款期内应付而未付利息”。综上，根据本案借款合同约定和原告方的意见，对本案复利计算方式明确为：自2013年10月01日起至2014年09月26日止的复利，以借款期内应付而未付利息为基数按照月利率9.25‰的标准分期分段计算；自2014年09月27日起至2019年05月20日止的复利，以借款期内应付而未付利息为基数按照月利率13.875‰的标准计算。上述利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告廖永梅在本判决生效之日起十日内偿还原告贵州修文农村商业银行股份有限公司借款本金人民币10,000.00元并支付相应的利息【自2013年10月01日起至2014年09月26日止的利息以10,000.00元本金为基数按照月利率9.25‰的标准计算；逾期利息(罚息)，从逾期之日即从2014年09月27日起至借款本金清偿之日止以实际欠付本金为基数按照月利率13.875‰的标准计算；自2013年10月01日起至2014年09月26日止的复利，以借款期内应付而未付利息为基数按照月利率9.25‰的标准分期分段计算，自2014年09月27日起至2019年05月20日止的复利，以借款期内应付而未付利息为基数按照月利率13.875‰的标准计算。上述利息、罚息、复利总计最高不超过年利率24%】； 二、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费374.00元，申请保全费250.00元，公告费400.00元，合计1,024.00元，由被告廖永梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审 判 长 袁  道  亮 人民陪审员 杨    艳 人民陪审员 王  培  英 二〇一九年十二月十六日 书 记 员 金杨洋（代）