西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民再12号 原审原告：招商银行股份有限公司西安分行。住所：西安市。 负责人：王晏蓉，该分行行长。 委托诉讼代理人：张倩，陕西仁和万国律师事务所律师（未出庭）。 委托诉讼代理人：王杨一凡，陕西仁和万国律师事务所律师 原审被告:郑琪，女，汉族，1979年7月4日出生，住成都市成华区。 再审被告：林某甲，女，汉族，2008年7月16日出生，住成都市成华区，系原审被告林某乙之女。 法定代理人：郑琪，女，汉族，1979年7月4日出生，住成都市成华区。 再审被告：林国强，男，汉族，1944年9月17日出生，住上海市。系原审被告林某乙之父 再审被告：张琳，女，汉族，1947年6月21日出生，住上海市。系原审被告林某乙之母。 原审原告招商银行股份有限公司西安分行（以下简称招行西安分行）与原审被告郑琪、林某乙借款合同纠纷一案，本院于2015年10月15日作出（2014）雁民初字第04959号民事判决书已经发生法律效力，因原审被告林某乙在原审立案前(2014年5月3日）已故，雁塔区人民检察院雁检民（行）监【2018】61011300007号检察建议书建议本院对该案再审，经本院审判委员会讨论，于2019年5月20日作出（2019）陕0113民监1号民事裁定，再审本案。依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原审原告招行西安分行的委托诉讼代理人王杨一凡、原审被告郑琪、再审被告林某甲的法定代理人郑琪，再审被告林国强、张琳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 2014年09月01日原审原告招商西安分行向本院提出诉讼请求：1、二被告偿还原告本金117万元、利息492.30元、罚息2369.25元、复息1元（合计1172862.55元）及2014年7月29日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原告对二被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权。3、原告对第一被告为本案借款提供的质押活期存款117000元处理所得享有优先受偿权；4、由二被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年7月15日，第一被告向原告提出授信申请并签订《个人授信协议》约定：由原告向第一被告提供总额117万元整的可循环授信额度，授信期间从2013年7月15日到2023年7月15日，在此期间第一被告可以向原告提出额度使用申请。当日，第一被告向原告提出额度使用申请并签订《个人贷款借款合同》约定：由原告向第一被告发放贷款共计117万元整，贷款期限从2013年7月15日到2014年7月15日止，在此期间第一被告应按照月付利息到期还本的方式归还贷款本息。同日，原告与二被告签署了《西安市房地产抵押合同》约定二被告共同所有的位于西安市高新区XX花园XX号楼XX幢XX层XX室房产设定抵押，房屋他项权利证书编号为高新区字第2013073046号。同日，原告与第一被告签署了《个人授信最高额质押合同》，约定第一被告以其所有的活期存款11.7万元设定质押。上述协议签订后，原告依照约定向第一被告发放贷款117万元。目前该笔贷款已经到期，但第一被告未予还款，截止2014年7月29日，尚欠借款本金117万元、利息492.3元、罚息2369.25元、复息1元（合计1172862.55元）未归还给原告。贷款到期后，第一被告拒绝履行《借款合同》约定的还款义务，即借款人须在借款到期日一次性归还贷款本金及利息。原告有权要求第一被告偿还截止2014年7月29日之前拖欠的贷款本息及2014年7月29日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息和实现债权的全部费用。并根据抵押房地产的约定，以抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。以第一被告质押活期存款处理所得优先受偿。 原审查明，2013年7月15日，原告与被告郑琪签订《个人授信协议》，约定由原告向该被告提供总额117万元的可循环授信额度，授信期间从2013年7月15日到2023年7月15日，在此期间被告郑琪可以向原告提出额度使用申请。当日，被告郑琪向原告提出额度使用申请同时签订《个人贷款借款合同》约定：由原告向其发放贷款117万元整，年利率为8.1%，该借款用途约定为个人经营性贷款，用作经营周转，贷款期限从2013年7月15日起到2014年7月15日止，被告应按照月付息到期还本的方式归还贷款本息。约定发生逾期，拖欠本金及利息达90天以上，还款方式为到期还本的贷款，还款顺序为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息。未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%的计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，根据罚息利率按日计收复息。同时，原告与被告郑琪、林某乙夫妻二人（2004年12月18日登记结婚）签订《西安市房地产抵押合同》，约定二被告以其所有的位于西安市高新区XX花园XX号楼XX幢XX层XX房产设定抵押。保证范围为主债权以及利息、损害赔偿金、违约金和实现债权的一切相关费用。原告实行抵押权，可将抵押房产折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。2013年7月29日，在西安市房屋管理产权管理机关进行抵押登记，原告取得房屋他项权利证书。原告与被告郑琪签署了《个人授信最高额质押合同》，约定被告郑琪、以其所有的活期存款117000元设定质押。签订上述合同后，原告向被告郑琪发放贷款117万元。现该笔贷款已经到期，但被告郑琪未予还款。2015年3月16日原告通过银行账户扣划郑琪117000元用于归还利息及借款本金，截止2015年9月28日，尚欠原告借款本金1055439.06元、罚息151486.94元未予清偿。原告已按照合同约定在被告账户中扣划了质押保证金，故在审理过程中,书面申请撤回对享有优先质押权的诉讼请求。 原审认为，原审原告招行西安分行与原审二被告分别签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《房地产抵押合同》、《个人授信最高额质押合同》系双方当事人真实意思表示，约定内容符合法律规定，依法予以确认保护。遂作出判决：（一）被告郑琪、林某乙应当于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司西安分行归还截止到2015年9月28日的借款本金1055439.06元、罚息151486.94，并按照合同约定支付自2015年9月29日起至债务实际清偿之日的利息、罚息及复息。（二）原告招商银行股份有限公司西安分行有权对抵押物于西安市高新区XX花园XX号楼XX幢XX层XX房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。（三）原告招商银行股份有限公司西安分行对被告为本案借款提供的质押活期存款处理所得有优先受偿权。本案案件受理费15680元、公告费260元，由二被告共同承担，因原告已预交，被告在支付上述款项时，一并向原告支付。 原审原告招商西安分行再审请求：请求判令原审被告林某乙的法定继承人郑琪、林某甲、林国强、张琳共同偿还郑琪与林某乙的夫妻共同借款本金117万元、利息492.30元、罚息2369.25元、复息1元（合计1172862.55元）及2014年7月29日后至贷款清偿之日新产生的利息、罚息、复息及实现债权的全部费用；2、原审原告对原审被告郑琪与郑海峰为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权。3、请求判令四被告承担本案诉讼费用。 原审被告郑琪及其女林某甲对原审原告的请求无异议。 再审被告林国强、张琳夫妇称，他们尚未继承儿子林某乙的遗产，目前郑琪及其女林某甲与他们夫妇的继承案件仍在审理中；本案债务是郑琪的个人债务，林某乙仅是担保人，根据合同法、担保法的相关规定，郑琪是首要债务人，郑琪有能力偿还，原审原告应当向借款人郑琪主张债权，而不能放任郑琪企图将自己恶意欠贷又恶意拖贷的责任转嫁到林某乙以及林某乙的其他三个法定继承人林国强、张琳和林某甲的头上，他们不应承担偿还责任。 再审查明与原审查明的事实是一致的。另查明，原审是2014年9月1日立案受理，但林某乙于起诉前2014年5月3日已经死亡。原审被告郑琪与林某乙于2004年12月18日登记结婚。婚后于2008年7月16日生育一女，取名林某甲。再审被告林国强、张琳系被继承人林某乙父母。原审原告招行西安分行于2015年10月09日向本院书面申请撤回对原审被告郑琪为本案借款提供的质押活期存款优先受偿的诉讼请求。 本院再审认为，本案再审争议的焦点：一是借款是郑琪的个人债务，还是郑琪与林某乙的夫妻共同债务？因本案借款发生在2013年7月15日即郑琪与林某乙的夫妻关系存续期间，从林某乙愿意用自己名下房屋为郑琪借款抵押的事实，表明基于夫妻双方共同意思表示，根据《最高人民法院〈关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释〉》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外之规定，原审原告能够证明该债务基于夫妻共同意思表示，故应当为夫妻共同债务。再审被告林国强、张琳夫妇的辩解与该规定不符，不予采纳。 争议二，即再审被告林国强、张琳作为林某乙的法定继承人，在不放弃遗产继承的前提下，是否在接受遗产的范围内承担还款责任？根据《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限之规定，再审被告林国强、张琳以二人尚未取得遗产，不承担还款责任的意见，与该规定不符，不予采纳。 综上，本院再审认为，原审将已经死亡的林某乙作为被告判决其承担还款责任，与《中华人民共和国民法总则》第十三条自然人从出生时至死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务之规定不符；且原判决第三项，因原审原告已于2015年10月09日向本院书面撤回该项诉讼请求的情况下，判决原告招商银行股份有限公司西安分行对被告为本案借款提供的质押活期存款有优先受偿权，无视原审原告在宣判前的撤诉权利，与法不符，原判决应予撤销。经本院审判委员会讨论，依照《中华人民共和国担保法》第三条、第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条、《中华人民共和国民诉讼法》第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民诉讼法〉的解释》第四百零五条、第四百零七条规定，判决如下： 一、撤销（2014）雁民初字第04959号民事判决。 二、原审被告郑琪于本判决生效后三十日内清偿原审原告招商银行股份有限公司西安分行借款本金1055439.06元、罚息151486.94，并按照合同约定支付自2015年9月29日起至债务实际清偿之日的利息、罚息及复息。 三、原审原告招商银行股份有限公司西安分行在原审被告郑琪未按判决指定的期间履行还款义务时有权对抵押物位于西安市高新区XX花园XX号楼XX幢XX层XX室房 产拍卖或者变卖，所得价款优先受偿。 四、林某乙的法定继承人郑琪、林国强、张琳、林某甲在继承林某乙的遗产实际价值范围内对借款本息及相关费用承担清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费15680元、公告费260元，由原审被告郑琪、再审被告林国强、张琳、林某甲共同负担，因原审原告招商银行股份有限公司西安分行已预交，原审被告郑琪、再审被告林国强、张琳、林某甲在支付上述款项时，一并支付原审原告招商银行股份有限公司西安分行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 长 侯    永    杰 人民陪审员 许峰人民陪审员朱娌娜 二〇一九年十二月二日 书 记 员 苟    晓    姝