广西壮族自治区鹿寨县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0223民初1637号 原告：广西鹿寨农村商业银行股份有限公司。 被告：陈忠。 被告：陈明凉。 被告：李娇。 被告：陈爱华。 原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司诉被告陈忠、陈明凉、陈爱华、李娇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案受理后，依法由审判员莫亚嫦担任审判长，与审判员廖筱艳、人民陪审员翁庆芳组成合议庭，于201年12月25日公开开庭进行审理，书记员陈明旎担任法庭记录。原告委托诉讼代理人、被告陈明凉委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告陈忠、陈爱华、李娇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈忠向原告归还借款本金650000元，并向原告利支付合同期限内利息2195.56元（此项利息从2019年3月29日计至2019年4月13日止）、支付罚息7615.83元（从2019年4月14日起计至2019年5月20日止，往后计至还清本金为止。）、支付复利34.55元（复利从2019年4月21日计至2019年5月20日，往后计至罚息付清之日止）。2.判令被告陈明凉、李娇、陈爱华以其抵押财产优先清偿被告陈忠的上述各项债务。3.判令全体被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2016年4月13日，原告与被告陈忠签订一份《个人借款合同》（编号202502160292622）；与被告陈明凉、李娇、陈爱华签订一份《抵押担保合同》（编号202504160379305），各方就此形成了借款或担保合同关系。1.原告与被告陈忠的《个人借款合同》约定：被告陈忠向原告借款650000元，借款期限从2016年4月13日至2019年4月13日；借款为浮动利率，在人民银行同期贷款基准利率4.75%上上浮60%，执行年利率7.60%，如遇人民银行的贷款基准利率调整时，本项贷款基准利率按对月对日调整，不另行通知借款人（第16.4.1条）；借款按月结息（第18.1.3条），如有逾期则从结息日起计收复利（第10.4条）；如合同发生纠纷由鹿寨县人民法管辖。2.原告与被告陈明凉、李娇、陈爱华的《抵押担保合同》约定：被告陈明凉、陈爱华以其位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市的房产为被告陈忠的借款提供抵押担保，不动产权证书为柳房权证字第××号、第××号（见合同17.4条及抵押物清单），抵押登记证书为桂（2016）柳州市不动产证明第0002616号。抵押物的担保范围包括本金、利息、复利、罚息、诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用（见合同第四条）。上述合同签订及办理抵押登记后，原告于2016年4月27日向被告陈忠发放了650000元贷款。然而，被告陈忠自获得借款后，并未按借款合同的约定归还借款，直至借款期满至今，被告陈忠仍未向原告归还借款，同时，被告陈忠还从2019年3月29日起开始拖欠利息，而各抵押担保人亦无履行担保责任。虽经原告催促，但无收效。原告认为，原告与各个被告的合同是有效的，受法律保护。被告陈忠逾期未向原告归还借款，并且长时间拖欠利息，其行为严重违反了合同的约定，其应向原告承担归还借款及支付利息、复利、罚息等责任，而被告陈明凉、陈爱华、李娇亦应以其抵押财产优先清偿被告陈忠所欠的借款本金及利息等各项债务。请鹿寨县人民法院判如原告所请。 原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司对其陈述的事实向法庭提供的证据有： 1、个人借款合同1份，证明原告与被告陈忠所发生的金融借款债权债务权利义务内容。 2、抵押担保合同1份，证明原告与被告陈明凉、李娇、陈爱华存在的就本案抵押担保的合同权利义务。 3、抵押物清单及不动产权证书1份，证明本案用于抵押的标的物以及权属证书。 4、不动产登记证1份，证明本案的抵押已经进行了法定登记手续。 5、借款借据1份，证明原告向被告陈忠发放了650000借款的事实。 6、被告身份证复印件4份，证明本案被告主体资格。 7、贷款利息试算表1份，证明本案的利息、罚息和复利的计算金额。 被告陈明凉主要辩称意见：对原告主张的第一项没有异议，本金650000元没有异议，利息没有异议，罚息过高，复利和复利的计算方式没有合同依据和法律依据，复利属于利滚利，对原告主张的第二项没有异议。 被告陈明凉在举证期限内未向法庭提供证据。 被告陈忠、陈爱华、李娇未作答辩亦未在举证期限内向法庭提供证据。 经质证，被告陈明凉对证据2-6没有异议。但对证据1、7有异议，认为罚息过高，复利和复利的计算方式合同没有详细的约定 对以上证据，本院认为根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈忠、陈爱华、李娇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利，被告陈明凉对证据1、7有异议，认为罚息过高，复利和复利的计算方式合同没有详细的约定。本院认为，原告鹿寨农村银行与被告陈忠公司在《个人借款合同》中关于复利和罚息的约定不违反法律规定，其计算方式亦没有违反法律规定，原告鹿寨农村银行提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告鹿寨农村银行提交的证据及陈述的案件事实予以确认。 根据当事人的陈述、举证、质证、认证，本院认定事实如下，2016年4月13日，原告与被告陈忠签订一份编号为202502160292622的《个人借款合同》，主要约定：被告陈忠向原告借款650000元，借款期限从2016年4月13日至2019年4月13日；借款为浮动利率，在人民银行同期贷款基准利率4.75%上上浮60%，执行年利率7.60%，如遇人民银行的贷款基准利率调整时，本项贷款基准利率按对月对日调整，不另行通知借款人；借款按月结息，如有逾期则从结息日起计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。同时，原告与被告陈明凉、李娇、陈爱华签订一份编号为202504160379305的《抵押担保合同》，主要约定：被告陈明凉、陈爱华以登记所有人为其二人的位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市的房产为被告陈忠的借款提供抵押担保[不动产权证号：柳房权证字第××号、第××号，不动产登记证明号：桂（2016）柳州市不动产证明第0002616号]。抵押物的担保范围包括本金、利息、复利、罚息、诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。上述合同签订及办理抵押登记后，原告于2016年4月27日向被告陈忠发放了650000元贷款。然而，被告陈忠自获得借款后，并未按借款合同的约定归还借款，直至借款期满至今，被告陈忠仍未向原告归还借款，同时，被告陈忠还从2019年3月29日起开始拖欠利息，而各抵押担保人亦无履行担保责任。原告催收无果后向法院起诉。 另查明，原、被告在合同中约定，履行合同发生争议由鹿寨县人民法院管辖。 本院认为，原告与陈忠签订的《个人借款合同》、与被告陈明凉、陈爱华、李娇签订的《抵押担保合同》均系双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。原告按约定的贷款额度向被告发放了贷款650000元，贷款使用期限至2019年4月13日，现贷款已到期，被告仍未归还借款未按期支付利息，原告要求被告归还借款650000元及利息符合法律规定，本院予以支持。因被告未能如约归还2019年3月29日后的利息，且至今未归还贷款本金，其行为已经构成违约，双方在合同中约定如被告未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，如不能如期支付利息，按合同约定的方式计收复利。因此计算利息、罚息及加收复利的方式是双方约定的，并未违反法律的规定。原告对本金及利息（包括罚息、复利）的请求有合同约定，未违反法律规定，本院予以支持。原告要求被告陈明凉、李娇、陈爱华以其抵押财产优先清偿上述债务，亦有合同约定，符合法律规定，本院应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下： 被告陈忠向原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司归还借款650000元及向原告支付利息2195.56元（从2019年3月29日计至2019年4月13日止）、支付罚息7615.83元（从2019年4月14日起计至2019年5月20日止，之后计至还清本金为止。）、支付复利34.55元（从2019年4月21日计至2019年5月20日，之后计至罚息付清之日止）； 二、原告广西鹿寨农村商业银行股份有限公司对被告陈明凉、陈爱华、李娇用于抵押位于柳州市桂中大道南端2号阳光壹佰城市的房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决确定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费10398元，由被告陈忠、陈明凉、陈爱华、李娇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  莫亚嫦 审 判 员  廖筱艳 人民陪审员  翁庆芳 二〇一九年十二月二十八日 书 记 员  陈明旎