贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0602民初3844号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行，地址：贵州省铜仁市碧江区清水南路50号。负责人：杨明杰，系该行行长。委托诉讼代理人：侯天发，贵州泽富律师事务所律师，特别授权。被告：何小燕，女，1966年6月22日出生，汉族，现住贵州省铜仁市碧江区。被告：田毅民，男，1965年9月18日出生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。系被告何小燕之夫。被告：杨鑫，男，1975年10月20日出生，住贵州省江口县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行（以下简称“邮政储蓄银行铜仁分行”）诉被告何小燕、田毅民、杨鑫金融借款纠纷一案，本院于2019年10月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行铜仁分行委托诉讼代理人侯天发到庭参加诉讼，被告何小燕、田毅民、杨鑫经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行铜仁分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告何小燕、田毅民于2018年4月25日签订的《最高额综合授信合同个人商务贷款》、《小额贷款额度借款合同个人商务贷款》；2、判令被告何小燕、田毅民返还原告借款本金1408265.89元，从2019年8月3日起至2019年9月29日利息及逾期罚息12869.4元，共计1421135.29元；2019年9月29日之后逾期罚息按照合同约定的标准计算至利随本清之日止；3、判令被告何小燕、田毅民赔偿原告因实现债权而支出的公告费、律师代理费12000元；4、判令原告对被告杨鑫提供的抵押物（产权证号：黔2017江口县不动产权第0000191号）拍卖、变卖的价款中优先受偿；5、本案诉讼费由三被告连带承担。事实和理由：2018年4月25日被告何小燕、田毅民与原告签订了《最高额综合授信合同个人商务贷款》、《小额贷款额度借款合同个人商务贷款》，约定：“授信借款金额为150万元；还款方式：阶段性等额本息；贷款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为准利率，上浮60%；罚息利率（逾期）：贷款利率的基础上加收30%。”。被告杨鑫于2018年4月25日与原告签订《小额贷款最高额抵押合同个人商务贷款》，自愿用其位于贵州省江口县双江花园的房屋为该笔借款作抵押担保。上述合同签订后，原告于2018年5月2日按照被告何小燕、田毅民的申请向其发放了150万元贷款。被告何小燕、田毅民在合同履行期间，多次违反《小额贷款额度借款合同个人商务贷款》第二十二条之约定。根据《小额贷款额度借款合同个人商务贷款》第二十二条之约定，原告可提前收回全部贷款本息，并收取罚息。另，根据《小额贷款最高额抵押合同个人商务贷款》的约定，原告对抵押物可依法进行协议折价、变卖、拍卖。故根据《物权法》的相关规定，原告可对抵押物变卖，变卖所得价款，享有优先受偿的权利。综上所述，原告为保证自身合法权益，特诉至法院依法判如所请。被告何小燕、田毅民、杨鑫未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据。本院审理查明的事实与原告诉称一致。同时查明，被告何小燕、田毅民已偿还借款本金91734.11元。被告杨鑫自愿用其名下坐落于贵州省江口县双江花园的房屋为被告何小燕、田毅民2018年4月25日至2023年4月24日期间在原告处的债务在债权数额1500000元范围内提供抵押担保,并于2018年4月25日办理了抵押登记，保证范围包括各主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项和实现债权与担保权利发生的费用等。以上事实有原告庭审陈述与原告向本院提交的营业执照、负责人身份证明书、《最高额综合授信合同个人商务贷款》、《小额贷款额度借款合同个人商务贷款》、《小额贷款最高额抵押合同个人商务贷款》、借款支用单、放款通知单、贷款（手工）借据、放款单、还款流水清单截图、结清试算表截图、委托代理合同、增值税专用发票等证据在卷佐证。本院认为，原告邮政储蓄银行铜仁分行与被告何小燕、田毅民之间签订的个人借款合同及与被告杨鑫签订的担保合同是双方真实意思的表示,其内容不违反法律、行政法规的规定,合法有效,应受法律保护，各方当事人均应依约履行。合同签订后,原告依约向被告何小燕、田毅民发放了两笔借款共计1500000元，而被告何小燕、田毅民没有按期履行还款义务，被告杨鑫也应承担相应的连带责任。《小额贷款额度借款合同个人商务贷款》约定，在额度有效期内，如被告额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含），则原告有权终止对被告的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回，同时还约定，被告何小燕、田毅民发生约定的违约情形的，原告可单方面解除合同。故原告邮政储蓄银行铜仁分行向本院提起诉讼，要求解除合同，宣布贷款提前到期，并要求被告何小燕、田毅民偿还全部贷款本金及相应的利息、罚息、复利等应付款项，被告杨鑫承担担保责任，有事实和法律依据，本院予以支持。原告提交的《个人贷款（手工）借据》明确被告何小燕、田毅民的借款期限为2018年5月2日至2023年5月2日，年利率7.6%。原告邮政储蓄银行铜仁分行以提起本案诉讼的方式宣布贷款提前到期，本院于2019年10月11日立案受理本案，故本院立案受理之日应视为原告宣布贷款提前到期之日，即本案借款的到期日。据此，被告何小燕、田毅民应自2019年10月12日起，以未偿还本金1408265.89元为基数，按照年利率7.6%基础上加收30%标准，即按年利率9.88%计算罚息至利随本清之日止。被告何小燕、田毅民自还款逾期之日至2019年10月11日未偿还的贷款本金，原告未能提供证据证明具体数额，故对原告要求被告支付此期间的利息及逾期罚息12869.4元，本院不予支持。关于原告要求被告何小燕、田毅民支付律师费12000元的主张，《小额贷款额度借款合同个人商务贷款》明确约定，原告为实现债务而实际发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等，均由被告何小燕、田毅民承担，故对原告的这一主张，本院予以支持。被告杨鑫自愿用其所有的位于铜仁市江口县双江花园（权属证书编号为：黔（2017）江口县不动产权第0000191号）一幢房屋为被告何小燕、田毅民案涉债务提供抵押担保并办理抵押登记手续作抵押，故对原告主张对该抵押拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉求,本院予以支持。如果被告何小燕、田毅民不履行到期债务,被告杨鑫抵押房屋折价或者拍卖、变卖后,其价款超过债权数额的部分归被告杨鑫所有，不足部分由被告何小燕、田毅民清偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行与被告何小燕、田毅民于2018年4月25日签订的《最高额综合授信合同个人商务贷款》、《小额贷款额度借款合同个人商务贷款》；二、被告何小燕、田毅民于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行偿还借款本金1408265.89元，并自2019年10月12日起，以1408265.89元为基数，按年利率9.88%计算罚息至利随本清之日止；三、被告何小燕、田毅民于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行为实现债权而支出的律师代理费12000元；四、被告何小燕、田毅民不履行上述第二、三项付款义务的,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行可以与被告杨鑫协议将坐落于铜仁市江口县双江花园房屋折价，或者申请拍卖，变卖上述抵押物所得价款在本金1408265.89元及相应利息和实现抵押权的费用的总额范围内优先受偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8849元，由被告何小燕、田毅民负担8791元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铜仁市分行负担58元。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  杨惠二〇一九年十二月二十六日法官助理徐华书记员刘谊