福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初9357号 原告:泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行，住所地惠安县螺阳镇大红埔盛世晶钻公寓一层D21-23、D25-28店面，统一社会信用代码91350521062265426F。 代表人:陈水源，行长。 委托诉讼代理人：江灿龙，男，该行职员。 委托诉讼代理人：余小玲，女，该行职员。 被告：曾惠冲，男,1974年4月1日出生，汉族，住惠安县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行与被告曾惠冲信用卡纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江灿龙到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行向本院提出诉讼请求：被告偿还原告信用卡透支本金14845.59元及截至2019年9月21日累计尚欠的违约金1949.33元、利息1026.01元，并按《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》及《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》的约定计付自2019年9月22日起至实际还清款项之日止的违约金、利息。事实和理由：被告于2015年11月10日向原告申请办理福万福贷记卡，双方签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》一份，原告经审核后依约向被告发放卡号为62×××08的信用卡1张，信用额度为20000元，有效期为3年。被告激活该卡后使用，截至2019年9月21日，被告共透支信用卡本金14845.59元、利息1026.01元、违约金及滞纳金1949.33元。经原告多次催讨，被告均未能偿还。 被告曾惠冲未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即原告持有的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》1份，以此证明被告于2015年11月10日向原告申请办理信用卡及双方对相关权利义务的具体约定。证据3即贷记卡交易明细、账户余额查询各1份，以此证明被告用卡的交易记录及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等事实。证据4即《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》1份，以此证明调整“滞纳金”为“违约金”，自2017年1月1日执行。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，可以证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告因消费需要于2015年11月10日向原告申请办理福万通贷记卡，双方签订《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》1份，主要约定，福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方（即被告）在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（即原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社在网站上发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”，自2017年1月1日起执行。原告经审核后，依约向被告发放卡号为62×××08的信用卡，信用额度20000元，有效期3年。被告激活该卡后使用，共结欠信用卡本金14845.59元，截至2019年9月21日共结欠利息1026.01元、违约金1949.33元。 综上事实，本院认为，原、被告之间签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还信用卡透支本金14845.59元、利息1026.01元，并按双方合同约定计付自2019年9月22日起至还款之日止的利息，依据和理由充分，应予支持。其主张被告偿还截至2019年9月21日止结欠的违约金1949.33元，并按双方合同约定的计算办法支付自2019年9月22日起至还款之日止的违约金，虽原告已于2016年11月11日以公告方式以“违约金”取代“滞纳金”，且双方签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程》也载明“福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权根据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知”，但该约定系格式条款，根据2017年1月1日起施行的中国人民银行（银发［2016］111号）关于信用卡业务有关事项的通知规定第三条“关于违约金和服务费问题：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，原告并未举证证明其在中国人民银行发布上述规定之后有与被告协议约定收取违约金及收取的方式和标准，故原告请求被告支付上述违约金，不予支持。原告诉讼请求合理部分予以支持，不合理部分予以驳回。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告曾惠冲应于本判决生效之日起五日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行信用卡透支本金14845.59元、利息1026.01元，合计15871.6元，并按双方合同约定的计算办法支付自2019年9月22日起至还款之日止的利息。 二、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费245元，减半收取123元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司惠安县支行负担25元（多预交的220元予以退回）；被告曾惠冲负担98元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  柳云鹏 二〇一九年十二月二十四日 法官助理张小清 书记员王小颖 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。