江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0924民初5976号原告：江苏射阳太商村镇银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇人民路17号。法定代表人：王建良，董事长。委托诉讼代理人：祁卿，该公司员工。委托诉讼代理人：刘建，该公司员工。被告：朱春涛被告：朱东琴被告：周如荣原告江苏射阳太商村镇银行股份有限公司（以下至判决主文之前简称“射阳太商行”）与被告朱春涛、朱东琴、周如荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月20日公开开庭进行了审理。原告射阳太商行的委托诉讼代理人祁卿、刘建，被告朱春涛、朱东琴到庭参加诉讼，被告周如荣经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳太商行向本院提出诉讼请求：1.判令朱春涛、朱东琴、周如荣立即归还借款本金70万元，自2019年2月21日开始至偿清之日止，按合同约定利率的1.5倍即12.6%计算利息；2.对朱春涛、朱东琴、周如荣所欠上述债务，射阳太商行有权以朱春涛抵押的房地产折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.诉讼费用由朱春涛、朱东琴、周如荣负担。事实与理由：2018年10月24日，原告与朱春涛、朱东琴、周如荣签订编号为2018年（射阳小贷营业部）高抵字第000xxx号《微小贷款最高额借款担保合同》，约定按月结息、到期还本，如未按约定期限还款，原告有权就逾期部分从逾期之日起按合同约定利率的1.5倍计收利息。朱春涛以其名下的位于射阳县县城幸福华城D5、7号楼xxx、xxx号房产为朱春涛、朱东琴、周如荣所形成的相关债务提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记。2018年10月25日，原告向朱春涛发放贷款70万元，期限自2018年10月25日至2019年10月25日，年利率8.4%。2019年2月21日开始，朱春涛未按约归还利息，原告于2019年3月21日从朱春涛账户扣收74.41元、1.76元用于偿还利息。依照合同约定，宣布朱春涛、朱东琴、周如荣的借款立即到期，要求其立即归还借款本息。朱春涛、朱东琴辩称，借款70万元属实，我从2019年2月开始没有按约付息，请求原告帮我以合理的价格售房或者我自己售房后，用于偿还借款本息；年利率12.6%承担不起，请求原告取消罚息。周如荣未作答辩，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2018年10月24日，射阳太商行（贷款人）与借款人朱春涛（借款人、抵押人）、朱东琴、周如荣（共同借款人）签订编号为2018年（射阳小贷营业部）高抵字第000xxx号的《微小贷款最高额借款担保合同》1份，主要内容为：贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2018年10月24日起至2021年10月24日（包括该期间的起始日和届满日）止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币壹佰伍拾万元整的借款提供最高额担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，在本合同约定的期限和最高额本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔签订担保合同。合同项下的贷款利率采取固定利率即年利率8.4%，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。本借款的担保方式为抵押担保，抵押人同意以位于射阳县县城幸福华城D5、7号楼xxx、xxx号房产提供抵押担保，抵押担保的全部债权最高余额为人民币壹佰伍拾万元整，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费、抵质财产处置费、过户费等贷款人实现债权的费用。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的1.5倍计收罚息。借款人连续在三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，要求借款人提前清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），要求担保人提前履行担保责任等。2018年10月24日，射阳太商行与朱春涛就位于射阳县县城幸福华城D5、7号楼125、156号房产[房屋产权证号：射房权证县城字第××号、土地使用权证号：射国用(2013)第606xxx号]办理了抵押登记，不动产登记证明书编号为苏（2018）射阳县不动产证明第0006xxx号，抵押方式最高额抵押，债权数额150万元。2015年10月25日，射阳太商行向朱春涛发放贷款70万元，朱春涛向射阳太商行出具借款借据1份，载明：借款金额70万元，贷款用途宾馆装修，按月结息、到期还本，年利率8.4%，归还日期为2019年10月25日，兹根据2018年（射阳小贷营业部）高字第000xxx号借款合同办理此笔贷款……借款人保证遵守借款合同有关规定，履行还款义务。射阳太商行发放该笔贷款后，朱春涛、朱东琴、周如荣已按约归还2019年2月21日之前的利息，本金和余下利息未还。本案审理过程中，射阳太商行向本院提起诉讼保全申请，本院依法裁定对朱春涛、朱东琴、周如荣的银行存款合计75万元予以冻结。以上事实，有双方当事人的陈述及射阳太商行提供的《微小贷款最高额借款担保合同》、借款借据、房屋产权证、土地使用权证、不动产登记证明书等证据在卷证实。本院认为，1.射阳太商行与朱春涛、朱东琴、周如荣签订的《微小贷款最高额借款担保合同》，不违反我国法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。朱春涛、朱东琴、周如荣借款后，未按约履行还款义务，其行为构成违约，射阳太商行有权依照合同约定向借款人主张全部借款本息，并要求其按约定利率支付利息。2.为了担保债务的履行，朱春涛以其所有的房产提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权已设立。朱春涛、朱东琴、周如荣未能按约偿本付息，现射阳太商行主张确认其对朱春涛用以抵押的房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，射阳太商行要求朱春涛、朱东琴、周如荣归还借款本金70万元及自2019年2月21日起至实际给付之日止，以70万元为基数，按年利率12.6%计算的利息，射阳太商行对朱春涛用以抵押的位于射阳县县城幸福华城D5、7号楼xxx、xxx号房产在150万元范围内，就上述债权享有优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百八十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱春涛、朱东琴、周如荣于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告江苏射阳太商村镇银行股份有限公司偿还借款本金70万元，并承担自2019年2月21日起至实际给付之日止，以70万元为基数，按年利率12.6%计算的利息；二、原告江苏射阳太商村镇银行股份有限公司对被告朱春涛用以抵押的位于射阳县县城幸福华城D5、7号楼xxx、xxx号房产（房屋产权证号：射房权证县城字第××号，土地使用权证号：射国用2013第606xxx号）在150万元范围内，就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10800元，减半收取5400元，保全费4270元，合计9670元，由被告朱春涛、朱东琴、周如荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 张晓剑二〇一九年十二月十三日法官助理 秦来娣书 记 员 杨 婕附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。