甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初4943号原告:中国银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区天水南路525号。主要负责人:臧新军，该分行行长。委托诉讼代理人:常亮，甘肃久铭律师事务所律师。委托诉讼代理人:于小珍，甘肃久铭律师事务所律师。被告:曹彩红。被告:张怀勇。被告:董菊花。被告：张涵。法定代理人:曹彩红,系被告张涵之母。原告中国银行股份有限公司甘肃省分行与被告曹彩红、张怀勇、董菊花、张涵金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于小珍到庭参加诉讼,被告曹彩红、张怀勇、董菊花、张涵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院按被告曹彩红、张怀勇、董菊花、张涵缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令四被告共同偿还借款388426.95元，利息（含罚息）34198.19元（截止2016年7月18日），利息至借款清偿止；2、对四被告继承的位于兰州市城关区房屋享有优先受偿权,兰房权证（城关区）字第××号；3、由被告承担诉讼费。事实和理由：2013年5月8日，张克鑫为购房与其行签订个人二手住房贷款合同，借款400000元,借期自放款之日起300个月，利率为浮动利率，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，按月等额本息还款，还款日为每月10日。张克鑫以其购买的位于兰州市城关区房屋提供抵押，并办理了抵押登记。如借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。合同签订当日，其按约发放了400000元贷款。2015年3月10日至今，被告未按约还款,已构成违约。张克鑫于2014年1月20日死亡，四被告作为第一顺位继承人，已继承张克鑫的遗产，应在继承范围内承担还款责任。曹彩红系张克鑫妻，涉案借款用于购置上述住房，该债务属夫妻共同债务，被告曹彩红应承担还款责任。被告曹彩红未提交答辩状及反驳证据。被告张怀勇未提交答辩状及反驳证据。被告董菊花未提交答辩状及反驳证据。被告张涵未提交答辩状及反驳证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告曹彩红、张怀勇、董菊花、张涵未到庭，应视为其放弃质证的权利。对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。事实认定的意见和理由：2013年5月8日，原告与张克鑫签订个人二手住房贷款合同，载明：张克鑫向原告贷款400000元，贷款期限300个月，用于购买坐落于兰州市城关区房屋，该所购房屋为借款人家庭成员（包括借款人及其配偶、未成年子女）名下实际拥有的第一套房产；房屋建筑面积为82.88；总价款610000元；利率为浮动利率，每年1月1日重新定价一次；按月结息和付息，每月10日为结息日和付息日；若张克鑫未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，至清偿本息止，逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%；贷款人受托支付，借款人张克鑫同意并授权原告将全部贷款划入借款人张克鑫贷款所购住房的售房人在原告处开立的个人结算账户中（账户名称孙小龙，账号62×××97）；借款人张克鑫应在原告处开立账户，户名张克鑫，账号60×××25，作为本合同项下贷款指定扣款账户；如借款人未按期归还贷款本息，或发生原告认为可能影响借款人履约能力的事件，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。借款人张克鑫以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；抵押物坐落国信小区第1幢403室，建筑面积82.88平方米，房权证号兰房（城关）363719号，抵押人张克鑫，抵押物共有人被告曹彩红，被告曹彩红同意以该抵押物为本合同项下贷款向原告提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切手续。同日，张克鑫向原告出具划款委托书，委托原告将其名下贷款资金划入孙小龙在原告处开立的62×××97账号，并承诺该委托书内容为其真实意思表示，由此引起的一切法律责任和后果其自愿承担。合同签订的当日，原告受托向孙小龙付款400000元。借款借据载明贷款年利率6.55%；贷款期限25年。2013年5月9日，原告取得张克鑫所抵押的案涉位于兰州市城关区房屋抵押权，兰房他证（城关区）字第××号。2014年1月20日，张克鑫亡故。截止2016年7月18日，张克鑫欠原告贷款388426.95元、利息34198.19元。本院认为，原告与借款人张克鑫所签个人二手住房贷款合同，系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，应确认其成立、有效。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应依照合同约定全面履行合同义务。基于原告拨付贷款并借款人张克鑫已然亡故法律事实的存在，根据个人二手住房贷款合同的约定，原告有权宣布案涉贷款合同项下贷款本息提前到期。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定。基于被告曹彩红在与借款人张克鑫夫妻关系存续期间，作为案涉抵押房屋的共有人在个人二手住房贷款合同上签字法律事实的存在，应认定该案涉贷款为借款人张克鑫、被告曹彩红夫妻共同债务，被告曹彩红负有偿还原告借款本息之义务，原告有权要求被告曹彩红归还借款本息。《中华人民共和国继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限”。基于原告未举证证明被告曹彩红、张怀勇、董菊花、张涵系被告张克鑫遗产继承人，已实际继承借款人张克鑫遗产法律事实的存在，根据事实主张者尽举证责任之原则，原告应承担举证不利的后果，且被告均未到庭，相关案涉张克鑫遗产继承的案件事实无法查明。故原告关于要求被告张怀勇、董菊花、张涵归还借款本息的诉讼请求于事实及法律无据，本院不予支持。基于借款人张克鑫与原告已就案涉房屋办理了抵押登记，抵押权已然设立法律事实的存在，应确认借款人张克鑫与原告间抵押合同成立、有效。原告关于要求对借款人张克鑫所抵押的位于兰州市城关区（兰房权证（城关区）字第××号）房屋优先受偿的诉求依法应予支持。综上所述，根据个人二手住房贷款合同的约定，原告有权要求被告曹彩红归还借款本息，对借款人张克鑫所抵押的位于兰州市城关区，建筑面积82.88平方米，房权证号兰房权证（城关区）字第××号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条第一款、第二百零六条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告曹彩红应于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司甘肃省分行借款388426.95元、利息34198.19元（含罚息，截止2016年7月18日）,合计422625.14元，利息至借款清偿止；二、原告对借款人张克鑫所抵押的位于位于兰州市城关区，建筑面积82.88平方米房屋【房权证号兰房权证（城关区）字第××号】拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7639元，由被告曹彩红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  陈 晖人民陪审员  孙炳谦人民陪审员  陈小莉二〇一九年十二月二十六日书 记 员  乔宁宁