山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0902民初2330号原告：中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行，住所地山东省泰安市通天街1号6号楼，统一社会信用代码91370902866490397C。负责人：侯海龙，行长。委托诉讼代理人：李鹏，山东东岳律师事务所律师。委托诉讼代理人：王鹏，山东东岳律师事务所律师。被告：吴乃刚，男，1981年6月6日，汉族，住泰安市岱岳区。被告：李伟伟，女，1984年8月1日出生，汉族，住泰安市岱岳区。被告：泰安市祥泽经贸有限公司，住所地泰安市泰山区青年路49号2号楼，统一社会信用代码91370902083950684P。法定代表人：马蒙恩。原告中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行与被告吴乃刚、李伟伟、泰安市祥泽经贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王鹏到庭参加了诉讼，被告吴乃刚、李伟伟、泰安市祥泽经贸有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴乃刚、李伟伟偿还原告借款本金25276元，并支付利息、滞纳金、违约金至还清借款之日止，其中计算至2019年2月19日为26506.45元（以上两项共计51782.45元）；2.原告为实现债权支付的费用（包括但不限于律师代理费、公告费、交通费等）由被告承担；3.判令原告对抵押物车牌号为鲁Ｊ×××××北京牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿范围包括借款本息、滞纳金、违约金以及实现债权的费用等；4.判令原告对被告泰安市祥泽经贸有限公司质押给原告的保证金优先受偿，受偿范围包括借款本金、滞纳金、违约金以及实现债权的费用等；5.判令被告泰安市祥泽经贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费、保全费由被告承担。审理过程中，原告明确诉讼请求中的滞纳金系2017年1月1日之前的，之后的其主张的违约金。事实和理由：被告吴乃刚为购买汽车在原告处办理牡丹购车专用卡。2015年11月10日，被告吴乃刚、李伟伟与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定被告吴乃刚以透支方式向汽车销售商泰安市祥泽经贸有限公司（以下简称祥泽公司）支付购车款，透支金额为32000元。被告吴乃刚使用牡丹购车专用卡支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，期限为24个月。双方签订抵押合同一份，约定被告吴乃刚购买的车辆向原告设定抵押并办理了抵押登记。另，被告李伟伟作为共同债务人为借款人与原告依合同形成的债务承担共同还款责任；被告泽祥公司与原告签订担保协议一份并向原告出具担保承诺函，承诺作为保证人为借款人与原告依信用卡购车合同形成的债务承担连带保证责任，并在原告处开立账户，存入一定金额的保证金作为质押担保，约定在被告吴乃刚未按约定偿还透支金额时，原告可以扣划保证金用以清偿。原告依约向汽车销售商支付购车款后，被告未按合同约定还款。为此诉至贵院，请求判如所诉。吴乃刚、李伟伟、泰安市祥泽经贸有限公司均未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了被告的基本信息材料、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》及权属登记证、《购车专项分期付款担保合同》、《共同偿债人承诺书》《担保承诺函》、牡丹卡查询表、《委托代理合同》等证据。被告吴乃刚、李伟伟、泰安市祥泽经贸有限公司均未向本院提交证据，亦未到庭参与证据交换和质证。经庭审审查本院认为，原告提供的上述证据真实、合法，且与本案有关联，对本案事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2015年11月10日，原告中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行（甲方）与被告吴乃刚签订编号为2015-549的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：乙方向汽车销售商泰安市祥泽经贸有限公司购买汽车（具体品牌型号北汽幻速），车辆总价为41000元，乙方已经自行支付首付款玖仟元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币32000元；乙方在此不可撤销甲方将上述透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名泰安市祥泽经贸有限公司；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分24期，首期偿还的金额为人民币1341.00元，以后每期偿还的金额为人民币1333.00元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月的25日前偿还；乙方应按首期一次性支付的方式及10.43%的分期款手续费率向甲方支付分期付款手续费2256.00元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在履行本合同的过程中应遵守本合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的有关规定；乙方在本合同有效期内发生未按约定按时足额归还透支资金等违约事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、手续费、利息、滞纳金、实现债权的费用等全部债权，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。2015年11月10日，中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行（甲方）与吴乃刚（乙方）签订编号为2015-549的《抵押合同》一份，约定：乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为了确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；乙方抵押担保的范围包括但不限于本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现抵押权的费用；抵押物详见《抵押物清单》，清单载明抵押物为发动机型号为F060L03621小型汽车；发生主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的情形，甲方有权实现抵押权。2015年11月18日，被告吴乃刚在山东省泰安市公安局交通警察支队就其名下车牌号为鲁Ｊ×××××、发动机型号为F060L03621的北京牌汽车办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行。2015年11月10日，原告中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行（甲方）与被告泰安市祥泽经贸有限公司（乙方）签订《购车专项分期付款担保合同》一份，约定泰安市祥泽经贸有限公司为购车人提供连带责任保证担保和保证金质押担保，连带责任保证期间自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年终止；乙方担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用。关于质押担保，经本院询问，原告称被告泰安市祥泽经贸有限公司未向其公司缴纳保证金。分期付款合同签订后，原告依约向泰安市祥泽经贸有限公司账户发放购车款32000元，但被告吴乃刚未按约定期限足额归还借款本息，截止至2019年9月15日，被告吴乃刚、李伟伟尚欠原告本金25276元，利息、违约金（滞纳金）27486.71元。另查明，被告吴乃刚、李伟伟于2013年3月25日登记结婚。上述借款发生在被告吴乃刚、李伟伟婚姻存续期间。2015年11月3日，被告李伟伟向原告中国工商银行股份有限公司泰安泰山支行出具《共同偿债人承诺书》一份，承诺：本人愿作为共同债务人，对吴乃刚在其与贵行签订的编号为2015-549的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，泰安市祥泽经贸有限公司向原告出具《担保承诺函》一份，该函旨意与2015年11月10日签订的《购车专项分期付款担保合同》一致。再查明，原告为实现本案债权与山东东岳律师事务所签订《委托代理合同》，委托山东东岳律师事务所指派律师代理本案诉讼，双方约定原告应支付代理费2300元，但原告未提交证据证实该费用已实际支付。本院认为，原告与被告吴乃刚之间签订的中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同均系双方的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，均系合法有效的合同，本院依法予以确认。中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同签订后，双方均应严格按照约定履行自己的义务。原告按照约定向被告吴乃刚发放了32000元的贷款，被告吴乃刚亦应按照合同约定及时履行还款义务，现被告吴乃刚未按合同约定及时偿还借款本金及利息，已经构成合同约定和法律规定的违约，理应承担法律责任。抵押合同签订后，原被告双方已经依法办理了抵押车辆的抵押登记手续，故原告要求被告吴乃刚偿还所欠的借款本金25276元并对抵押车辆依法享有优先受偿权的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的借款利息、违约金（滞纳金）问题。原告与被告吴乃刚在合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约中约定的利息、违约金（滞纳金）的计算方式，符合法律规定，本院依法予以确认。因被告吴乃刚已构成违约，故原告要求被告吴乃刚按照合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约约定的计算方式支付借款利息、违约金（滞纳金）的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。对于被告李伟伟应否向原告承担法律责任的问题。被告李伟伟自愿向原告出具承诺愿意成为被告吴乃刚向原告所欠本案债务的共同债务人，故原告要求被告李伟伟与被告吴乃刚共同偿还本案涉案债务的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于被告泰安市祥泽经贸有限公司应否向原告承担法律责任的问题。被告泰安市祥泽经贸有限公司与原告签订的《购车专用卡分期付款担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，系合法有效协议，本院依法予以确认。双方在协议中明确约定了被告泰安市祥泽经贸有限公司承担担保责任的方式、范围及期限，故原告要求被告泰安市祥泽经贸有限公司对被告吴乃刚的债务承担连带清偿责任的诉求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的律师代理费2300元及实现债权的公告费、交通费等费用，因原告未举证证实上述费用已实际支出，故对原告要求被告支付代理费2300元及其他实现债权费用的诉讼请求，本院依法不予支持。关于原告主张对被告泰安市祥泽经贸有限公司缴纳的保证金享有优先受偿权的问题，因原告自认被告泰安市祥泽经贸有限公司未向其公司交纳过保证金，故原告该项诉求，无事实和法律依据，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及相关法律法规之规定，缺席判决如下：一、被告吴乃刚、李伟伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泰安分行借款本金25276元；二、被告吴乃刚、李伟伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泰安分行截止2019年9月15日的借款利息、违约金（滞纳金）27486.71元；三、被告吴乃刚、李伟伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司泰安分行借款利息、违约金（滞纳金）（以25276元为基数，自2019年9月16日起至付清之日止，按照双方合同、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约约定的利息、违约金（滞纳金）的计算方式计算）；四、原告中国工商银行股份有限公司泰安分行对被告吴乃刚名下的北京汽车一辆（车牌号为：Ｊ×××××）折价或者拍卖、变卖后所得的价款在上述第一项、第二项、第三项债务的范围内享有优先受偿权；五、被告泰安市祥泽经贸有限公司对上述第一项、第二项、第三项债务承担连带清偿责任；六、被告泰安市祥泽经贸有限公司承担保证责任后，对被告吴乃刚、李伟伟享有追偿权；七、驳回原告中国工商银行股份有限公司泰安分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1094.56元，由被告吴乃刚、李伟伟、泰安市祥泽经贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  王翠萍人民陪审员  王大慧人民陪审员  徐立新二〇一九年十二月十九日书 记 员  曹欣雅