河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0403民初5114号原告：平顶山市腾达汽车运输有限责任公司，住所地平顶山市卫东区建设路与许南路交叉口向北400米路东。统一社会信用代码：91410403576328367W。法定代表人：卜勇光，经理。原告：宋国涛，男，1973年12月11日出生，汉族，住河南省宝丰县。二原告共同委托诉讼代理人：程雷，河南平胜律师事务所律师。被告：华安财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地郑州市金水区鑫苑路16号鸿禧大厦16层1601室-1609室。统一社会信用代码：91410100594889125N。负责人：秦丽芳，总经理。委托诉讼代理人：刘峰，男，该公司员工。原告平顶山市腾达汽车运输有限责任公司（以下简称腾达汽运公司）、宋国涛与被告华安财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称华安财险郑州支公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。宋国涛，腾达汽运公司、宋国涛的共同委托诉讼代理人程雷，华安财险郑州支公司的委托诉讼代理人刘峰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。腾达汽运公司、宋国涛向本院提出诉讼请求：1.请求判令华安财险郑州支公司支付宋国涛车损、评估费、施救费等保险赔偿款共计202615元；2.本案诉讼费由华安财险郑州支公司承担。事实与理由：2018年5月31日1时许，马山锋驾驶宋国涛实际所有的登记在平顶山市腾达汽车运输有限责任公司名下的豫Ｄ×××××/豫DJ687挂号货车沿连天310国道由东向西行驶至三门峡市陕州区张茅乡麻塘湾村路段859KM+100M处时，因操作不当将车开上道牙，车辆侧翻于边沟内，造成路边冬青树等树木及路面、边沟受损，车辆损坏的交通事故。经交警部门认定马山锋负此事故的全部责任。事故发生后，经交警大队主持调解宋国涛与受害人达成调解协议一次性赔偿崔建华树木损失4000元，赔偿三门峡鹏通公路工程有限公司路产损失等5000元，本起事故造成原告车辆受损严重，经评估损失价值为170300元，豫Ｄ×××××/豫DJ687挂货车在华安财险郑州支公司投有交强险和商业险(不计免赔险)，事故发生在保险期间。宋国涛赔偿后向华安财险郑州支公司理赔，华安财险郑州支公司总是找各种借口推诿不予赔偿。因此，宋国涛为了维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。华安财险郑州支公司辩称，宋国涛车辆在我公司投保有交强险、商业险，商业险里面包括第三责任险及车辆损失险、不计免赔，在限额内赔付。评估费、诉讼费我公司不负担。本案保险的第一受益人为工行郑州行政区支行，原告的主体不适格。该车辆已经修理完毕，但是宋国涛没有提供维修清单及发票。评估报告书上面的评估价格过高且未通知我公司，我公司需要重新鉴定。赔补偿清单没有物价部门的评估，我公司不予认可。我公司认为发票上的施救费过高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织参加诉讼的当事人进行了证据交换和质证，对当事人无争议的证据，本院予以在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院结合庭审调查及法庭辩论情况确认事实如下：2016年9月30日，宋国涛与腾达汽运公司签订了车辆挂靠协议，将其所有的豫Ｄ×××××/豫DJ687挂货车挂靠在腾达汽运公司名下运营。2018年5月31日1时10分许，宋国涛雇佣的司机马山锋持A2型驾驶证驾驶豫Ｄ×××××号重型半挂牵引车(豫DJ1687挂车)，沿连天310国道由东向西行驶至陕州区张茅乡麻塘湾村路段859公里+100米处时，因操作不当将车开上道牙、车辆侧翻于边沟内，造成路边冬青树及路面、边沟受损，车辆不同程度受损的交通事故。该事故经三门峡市陕州区公安局交通管理大队认定，马山锋负此次事故的全部责任。事故发生后，宋国涛的车辆在河南省修理，宋国涛向三门峡国安道路救援有限公司支付施救费14800元。经交警部门调解，宋国涛一次性赔偿三门峡鹏通公路工程有限公司浆砌挡土墙、冬青树损失5000元，三门峡市陕州区张茅乡麻塘湾村树木损失4000元。2018年6月21日，宋国涛委托安徽天正国际保险公估有限公司（以下简称安徽天正公估公司）对本案事故造成豫Ｄ×××××/豫DJ687挂号车在本次事故中受损金额进行评估。2018年6月22日，安徽天正公估公司作出价格评估报告显示：豫Ｄ×××××损失价值为97700元、豫DJ687挂损失价值为72600元，车损总计为170300元。宋国涛支付评估费8515元。庭审中，华安财险郑州支公司对该鉴定提起异议，但未在本院规定的时间内提出重新鉴定申请。另查明，2018年4月11日，豫Ｄ×××××/豫DJ687挂货车在华安财险郑州支公司投保机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险，被保险人为腾达汽运公司，保险期间为2017年9月2日0时至2019年9月1日24时。其中豫Ｄ×××××重型半挂牵引车综合商业保险（含机动车损失保险232935元，第三者责任保险1000000元，车上驾驶人责任保险100000元，车上乘客责任保险100000元/座，自燃损失险232935元，不计免赔率险），豫DJ687挂重型仓栅式半挂车综合商业保险（含机动车损失保险81090元，机动车第三者责任保险50000元，自燃损失险31090元）保险合同条款特别约定：本保单的第一受益人为中国工商银行股份有限公司郑州行政区支行。该车赔案及退保手续由（河南骏驰汽车销售服务有限公司）代为办理。河南骏驰汽车销售服务有限公司出具的声明，内容为：“豫Ｄ×××××/豫DJ687挂号货车2016年9月26日通过分期付款的方式从我公司购买，该车登记在平顶山市腾达汽车运输有限责任公司名下，实际车主为宋国涛，该车的货款已于2018年9月5日偿还完毕，解押手续正在办理之中，对于2018年5月31日在三门峡陕州区张茅乡麻塘湾村路段859KM＋100M处发生的交通事故，我公司同意以平顶山市腾达汽车运输有限责任公司、宋国涛名义起诉，赔偿款直接支付实际车主宋国涛。”本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同成立后，投保人应按照约定交付保险费，保险人应按照约定的时间开始承担保险责任。腾达汽运公司在华安财险郑州支公司为其车辆豫Ｄ×××××/豫DJ687挂货车投保了机动车损失保险、车上人员责任险（司机/乘客）、自燃损失险、不计免赔率，并缴纳了相应的保险费，腾达汽运公司与华安财险郑州支公司之间形成保险合同关系，双方应按保险合同的约定享有权利并承担义务。发生保险事故后对属于保险责任的，保险人应当及时或者按照约定履行赔偿或者给付保险金的义务。本保单的投保人为腾达汽运公司，虽然保单中特别约定第一受益人为中国工商银行股份有限公司郑州行政区支行，但是投保人可以变更受益人，庭审中腾达汽运公司认诺宋国涛是事故车辆的实际车主，也同意宋国涛领取赔偿款。另外一、《中华人民共和国保险法》第十八条第（三）项规定受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。因此，只有人身保险合同才设立受益人，本案财产保险合同中关于受益人的特别约定条款没有法律效力，银行的所谓受益人权利不能得到法律保护。二、投保人(即借款人)将保险金请求权转移给银行的方式突破了合同法的相对性原则，亦违反了保险业谁投保谁受益的传统规则和经营理念。三、银行作为贷款人，其权利完全可通过金融借款法律关系赋予的债权请求权向投保人或被保险人主张还款，而非直接越位请求给付保险金。故宋国涛作为本案原告主体适格。经评估，豫Ｄ×××××损失价值为97700元、豫DJ687挂损失价值为72600元，宋国涛支出评估费8515元。华安财险郑州支公司对该鉴定提起异议，但未在本院规定的时间内提出重新鉴定申请。故对该评估结论，本院予以采纳。宋国涛赔偿三门峡鹏通公路工程有限公司浆砌挡土墙、冬青树损失5000元，三门峡市陕州区张茅乡麻塘湾村树木损失4000元。宋国涛另支付施救费14800元。以上损失共计202615元，系本次事故产生的财产损失，且未超出保险金额，故华安财险郑州支公司应当按照合同约定履行赔偿义务。综上，宋国涛要求中国人寿郑州支公司赔偿损失22500元的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：华安财产保险股份有限公司郑州中心支公司于本判决生效后十日内赔偿宋国涛损失202615元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4339元，减半收取2169.5元，由华安财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  戴远哲二〇一九年十二月三十一日书记员  韩 静附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。