河南省孟津县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0322民初1076号原告：河南孟津农村商业银行股份有限公司，地址：孟津县城关镇小浪底大道29号。法定代表人：罗来选，任董事长。委托诉讼代理人：焦绍军，系河南津翔律师事务所律师，特别授权。被告：许龙飞，男，1987年3月21日出生，汉族，住孟津县。委托诉讼代理人：许忠辰，男，1956年8月24日出生，汉族，住孟津县，系许龙飞父亲，特别授权。被告：许西芬，女，1963年3月4日出生，汉族，住孟津县。被告：姚庆元，男，1970年1月1日出生，汉族，住洛阳市洛龙区。第三人：许忠辰，男，1956年8月24日出生，汉族，住孟津县城关镇牛步河社区12组，身份证号410322195608240816。原告河南孟津农村商业银行股份有限公司（下简称孟津农商行）诉被告许龙飞、许西芬、姚庆元、第三人许忠辰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，于2018年12月13日作出（2018）豫0322民初626号民事裁定书，原告孟津农商行不服该裁定，提起上诉，洛阳市中级人民法院经审理于2019年3月1日作出（2019）豫03民终570号民事裁定书，裁定撤销河南省孟津县人民法院（2018）豫0322民初169号民事裁定，指令本院审理。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。审理中，根据案情需要，通知许忠辰作为第三人参加诉讼。原告孟津农商行委托诉讼代理人焦绍军，被告许龙飞委托诉讼代理人许忠辰，被告许西芬、姚庆元及第三人许忠辰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告孟津农商行向本院提出诉讼请求：1、请求孟津县人民法院依法追回许龙飞于2015年6月18日在河南孟津农村商业银行股份有限公司麻屯支行贷款本息合计603458.79元（利息计算至2018年3月22日），庭审中明确2018年3月22日之后的利息按月利率16.92‰计算至被告实际付清之日，许西芬、姚庆元负连带责任清偿责任。2、由被告方承担诉讼费等。事实与理由：2015年6月18日原告与被告许龙飞签订《最高额个人借款合同》，双方约定由原告向被告放贷50万元贷款，借款期限自2015年6月18日起至2016年4月15日止，月利率11.28‰。原告与许西芬、姚庆元签订了《最高额保证合同》，为以上借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放了50万元贷款，被告于2016年8月9日偿还贷款本金47211.21元，余本金452788.79元，原告多次催要要求被告履行合同约定，被告以种种理由不愿履行还款义务，特向诉至贵院，望贵院支持诉求。被告许龙飞辩称，许龙飞当时是给父亲许忠辰顶名贷款，贷款到账后钱是许忠辰用了。贷款当时信用社贷款打给许龙飞后，许龙飞把钱转至张某账户，然后从张某账户转给许忠辰，许龙飞本人没有用这笔款。被告许西芬、姚庆元辩称，一、我们是为许忠辰的贷款担保的，贷款到期原告催要还款的时候我们才知道借款人是许龙飞。2016年8月9日还的本金和利息也是许忠辰还的，原告几次让我们协助一起找许忠辰还款，自始至终没有找许龙飞要求还款。二、原告提供的《最高额保证合同》上除了我们的签名，其他填补空白项的所有内容均为原告单方面填写，未与本人进行确认、未经本人同意，这份担保书不是本人的真实意愿。许忠辰也说明了贷款由其自己来还，许龙飞也证实其父亲是实际贷款人。三、原告违规放贷，借款流向、用途的监管缺失，对风险已预见而未预防，原告方的不作为才是贷款收不回来的根本原因，与担保人没有关系。四、担保合同第3条第2款是原告提供的格式合同，是霸王条款，应确认此条款违法无效。故应当依法撤销非本人意愿的为许龙飞50万元贷款担保合同的法律效力，解除本人的担保责任。第三人许忠辰述称，这笔钱是我找信用社领导说我需要一笔钱做生意用，因为我之前给别人担保了，现在贷不出款，所以信用社说可以用我儿子的名义来贷款。钱到账后，我做生意被骗走了，这50万元贷款我同意还款，利息我没有意见，但是我现在没有钱还。审理查明，2015年6月18日，原告孟津农商行与被告许龙飞签订了《最高额个人借款合同》，双方约定由原告向被告放贷500000元，借款用途购仪器，借款期限为10个月，自2015年6月18日起至2016年4月15日，月利率11.28‰，并规定有违约责任等条款。同日，原告与被告许西芬、姚庆元签订《最高额保证合同》，合同约定二被告为被告许龙飞在2015年6月18日起至2016年4月15日期间，在原告处累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过500000元范围内提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告为实现债权的一切费用。保证期间为两年。另于同日，许龙飞向原告签了《客户提款申请书（受托支付）》，委托原告将贷款资金自本借款人（许龙飞）账户划转至张某账户，并提供了张某与许龙飞签订的《购销合同》。2015年4月9日，被告许西芬、姚庆元分别向原告签了《借款担保保证书》（载明：若借款方未按约定期限归还你社贷款，我愿承担此笔贷款连带责任）及《担保承诺书》（载明：同意为许龙飞在贵社申请授信人民币伍拾万元，期限12个月，用于购仪器，提供连带责任保证担保）。上述合同签订后，原告孟津农商行依约于2015年6月18日发放了500000元借款，后该笔款项转至张某账户，又转至第三人许忠辰的账户。借款发放后，被告于2016年8月9日偿还利息29788.79元、本金47211.21元，尚欠本金452788.79元未偿还。庭审中被告姚庆元申请证人张某出庭作证，证明许龙飞给其转账50万元，后张某与许忠辰一起去银行把钱转至许忠辰的账户，并称自己没有经营过医疗器械。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。本案中，原告孟津农商行与被告许龙飞签订的借款合同及与被告许西芬、姚庆元签订的担保合同合法有效，依法应予以保护。原告孟津农商行依约向被告许龙飞发放了借款，被告许龙飞未按照约定履行还款义务，属于违约，应承担违约责任。被告许龙飞与第三人许忠辰系父子关系，许忠辰认可自己是实际用款人，许龙飞的贷款行为系许忠辰的授意，本院分析认为许忠辰和许龙飞为该笔款项的共同借款人，应当承担共同还款责任。被告许西芬、姚庆元自愿为被告许龙飞的该笔借款提供担保，应承担连带清偿责任。关于利息，根据原被告签订的借款合同，被告不按期归还借款本金及利息的，从逾期之日起按借款利率月利率16.92‰（11.28‰加收50%）的罚息计算，不违背法律规定予以支持。本案中，被告许西芬、姚庆元与原告签订了最高额担保合同，故被告许西芬、姚庆元应对上述借款本息承担连带清偿责任。被告许西芬、姚庆元不承担担保责任的辩解意见依法不能成立，本院不予采信。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条之规定，判决如下：一、被告许龙飞和第三人许忠辰在本判决生效之日起十五日内偿还原告河南孟津农村商业银行股份有限公司借款本金及利息603458.79元（利息暂计至2018年3月22日，2018年3月22日之后的利息以本金452788.79元为基数，按月利率16.92‰计算至被告实际付清之日）。二、被告许西芬、姚庆元对上述借款本息负连带清偿责任，被告许西芬、姚庆元在实际履行上述保证责任后，有权按自己实际承担的金额向被告许龙飞和第三人许忠辰追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费9830元，由被告许龙飞、许西芬、姚庆元及第三人许忠辰负担，限在本判决生效后七日内向本院缴纳，逾期本院将移交执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院送交上诉状，并按对方当事人人数提交副本上诉于洛阳市中级人民法院。审 判 长  王素芳人民陪审员  许干周人民陪审员  丁红伟二〇一九年十二月二十七日书 记 员  刘倩倩