江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初15518号原告：汪平，男，1968年3月2日生，汉族，住所地张家港市。被告：瞿伟，男，1966年8月26日生，汉族，住所地张家港市。被告：钱琼芬，女，1970年11月3日生，汉族，住所地张家港市。原告汪平与被告瞿伟、钱琼芬民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用普通程序于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告汪平，被告瞿伟、钱琼芬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告汪平向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即向原告归还借款本金3122343元，并以3122343为基数，按照年息24%支付自2019年1月2日起至实际归还之日止的利息(暂算至2019年11月15日为117960元)；2、判令原告就本案债权对两被告提供抵押担保的变价款在苏(2019)张家港市不动产证明第8200101号他项权证登记的115万、苏(2019)张家港市不动产证明第8200100号他项权证登记的246万范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：两被告分别于2016年11月11日、2018年2月28日、2018年6月11日、2018年7月12日、2018年11月30日、2019年1月2日共向原告出具了6份借条，共计向原告借款3122343元，借期均为一年。后于2019年1月2日，原告与两被告重新签订了一份还款协议，协议载明两被告确认结欠原告借款3122343元，从该协议签订之日起，按照年息24%向原告支付利息，两被告承诺2019年6月1日前向原告归还全部欠款本息并将房产证号为张房权证常字第××号，土地证号为张国用(2001)2900007号及房产证号张房权证乐字第××号，土地证号为张国用(2009)290023号的不动产抵押给原告并办理了不动产抵押登记，上述债权以及由此产生的诉讼费、保全费、差旅费、律师费等所有费用在抵押权范围内甲方享有优先受偿权抵。借款到期后，原告向被告不断催讨，被告至今未向原告支付上述款项。被告瞿伟、钱琼芬共同辩称，对事实和理由没有异议，对诉讼请求也没有异议。本院经审理认定事实如下：瞿伟、钱琼芬向汪平多次借款，2016年11月11日-2019年11月30日期间未结清款项有5笔，相应的《借条》出具时间、借款记载金额、借款期限、实际出借时间及款项分别如下：1、2016年11月11日，借款金额50万元、借款期限1年，自2016年11月11日-2017年11月11日止。同日，汪平用其农商行账户自有资金向瞿伟银行账户汇款50万元。2、2018年2月28日，借款金额100万元、借款期限1年，自2018年2月28日-2019年2月28日止。2018年2月28日、3月1日，汪平分别以其农商行账户向瞿伟银行账户转账90万元、10万元。3、2018年6月11日，借款金额50万元、借款期限1年，自2018年6月11日-2019年6月11日止。同日，汪平用其农商行账户自有资金向瞿伟银行账户转账50万元。4、2018年7月12日，借款金额50万元、借款期限1年，自2018年7月12日-2019年7月12日止。2018年7月11日、7月12日，汪平用其农商行及农行账户自有资金分别向瞿伟银行账户转账20万元、30万元。5、2018年11月30日，借款金额20万元、借款期限1月，自2018年11月30日-2018年12月30日止。2018年11月29日、11月30日，汪平分别用其农行、农商行账户自有资金向瞿伟银行账户转账5万、15万元。2019年1月2日，甲方汪平、乙方瞿伟、钱琼芬根据双方间借款的情况签订了《还款协议》，载明：1、鉴于截止2019年1月2日，乙方确认累计结欠原告借款270万元，分别于……（此处载明了前述5份借条借款情况）；以上本金至今均未能归还。现为了归还小贷公司借款，乙方再次向甲方借款422343元，该借款专项用于归还乙方小贷公司欠款，并办理原抵押注销。加上本次借款，乙方目前尚欠甲方借款3122343元。2、利息约定：双方一致同意，以上借款3122343元，乙方从本协议签订之日起，按照年息24%向甲方支付利息。此前双方的借款往来未在本协议中明确的，包括本金和利息，均视为全部结清。3、乙方承诺在2019年6月1日前向甲方归还全部欠款本息。4、乙方同意提供两套房产抵押。其中房产证编号张房权证字第××号房产，对应土地证编号张国用(2001)字第2900007号已办理抵押给甲方，抵押顺序列于银行之后，二抵担保金额246万元；其中房产证编号张房权证乐字第××号房产，对应土地证编号张国用(2009)290023号已办理抵押给甲方，抵押顺序列于银行之后，二抵担保金额115万元。以上抵押具体内容详见抵押文件。抵押担保的范围包括借款本金、利息，以及将来可能发生的诉讼费、保全费、律师费等一切为了实现债权而发生的费用。5、违约责任。如乙方未能及时还款，则甲方可要求乙方一次性还款。如由此产生诉讼费、保全费、差旅费、律师费的，由乙方承担。并且甲方可申请拍卖乙方所有资产，包括抵押给甲方的财产，乙方予以配合，在抵押权范围内甲方享有优先受偿权。同日，瞿伟、钱琼芬向汪平出具1份《借条》，载明借款金额422343元、借款期限1月，2019年1月2日-2019年2月2日止。同日，汪平用其农商行账户向钱琼芬银行账户汇款422343元。同日，双方就瞿伟、钱琼芬名下位于现代农业示范园区健康小区6幢602室，房产证号张房权证乐字第××号、土地证号张国用（2009）290023号的房产，以及瞿伟名下位于常阴沙现代农业示范园区红东路，房产证号张房权证常字第××号、土地证号张国用（2001）2900007号房产，分别办理了一般抵押权登记手续。抵押权证号和抵押金额分别为：苏（2019）张家港市不动产证明第8200101号和115万元、苏（2019）张家港市不动产证明第8200100号和246万元，均为顺位抵押。不动产登记薄均记载为担保范围详见抵押合同、顺位于江苏张家港农村商业银行股份有限公司之后。另查明，2019年1月2日，汪平出借422343元中的8万元系通过银行网贷产品取得。关于利息，汪平、瞿伟、钱琼芬均称约定月息3分，即月利率3%，后通过《还款协议》约定年利率24%。双方间还存在其他借款，瞿伟以儿媳黄晏的名义通过黄晏的银行卡还款付息，该部分本息均已结清，且本案借款在2019年1月2日前的利息已经了结，此后利息未支付。以上事实，有原告提供的《借条》、进账单、银行交易流水《还款协议》、不动产登记证明、不动产登记簿等信息及本院庭审笔录、调查笔录等在卷证实。本院认为，自然人合法的借贷关系应收受法律保护。原被告之间的借款关系有借条、交付凭证为证，两被告均无异议，双方之间存在民间借贷的法律事实。经查，原告出借的8万元来源于银行贷款并非自有，原告取得以上资金后以较高利差向被告出借构成高利转贷，该部分资金的借贷行为应属无效。被告应当返还上述8万元并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用费。本案其余出借资金不存在上述情形，双方约定的利率不违反法律，应属有效。被告应按约定向原告支付还本付息。原告主张两被告按照《还款协议》约定自该协议签订之日即2019年1月2日起至实际还款之日止以年利率24%计算利息，本院予以支持。两被告自愿以其案涉房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故原告有权主张就本案债务对两被告提供的房产顺位于第一抵押权人后行使优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项、第二十六的规定，判决如下：一、被告瞿伟、钱琼芬应于本判决生效后10日内归还原告汪平借款本金3042343元、返还借款8万元，并支付利息（其中3042343元自2019年1月2日起至实际归还之日止按年利率24%计算；8万元自2019年1月2日起至2019年8月19日止按照银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起按照贷款市场报价利率计算至实际归还之日）；二、原告汪平有权就本案债务对被告瞿伟、钱琼芬提供抵押的位于张家港市乐余镇现代农业示范园区健康小区6幢602室的房产（不动产登记证明：苏（2019）张家港市不动产证明第8200101号）折价或以拍卖、变卖所得的变价款在顺位于江苏张家港农村商业银行股份有限公司之后在115万元范围内优先受偿；原告汪平有权就本案债务对被告瞿伟、钱琼芬提供抵押的位于张家港市乐余镇常阴沙现代农业示范园区红东路的房产（不动产登记证明：苏（2019）张家港市不动产证明第8200100号）折价或以拍卖、变卖所得的变价款在246万元范围内顺位于江苏张家港农村商业银行股份有限公司之后优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32722元，由原告汪平负担22元，被告瞿伟、钱琼芬负担32700元。被告负担部分由被告于本判决生效后10日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长  余爱华人民陪审员  陈宇红人民陪审员  曹丽萍二〇一九年十二月二十五日法官 助理  狄丽娜书 记 员  于新月附录法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转代给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。