湖南省益阳市赫山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0903刑初760号公诉机关益阳市赫山区人民检察院。被告人罗国军，男，1977年12月20日出生，汉族，湖南省益阳市人，初中文化，无职业，住益阳市赫山区。因犯故意伤害罪、非法拘禁罪，于2009年10月22日被本院判处有期徒刑八个月。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年9月20日被益阳市公安局赫山分局刑事拘留，同年9月30日被逮捕。现押益阳市看守所。益阳市赫山区人民检察院以益赫检公刑诉（2019）738号起诉书指控被告人罗国军犯诈骗罪，于2019年11月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。益阳市赫山区人民检察院指派检察员吴某出庭支持公诉，被告人罗国军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。益阳市赫山区人民检察院指控：2017年9月份，吴某（已判刑）用其女朋友徐某（已判刑）的营业执照与李某（已判刑）、被告人罗国军在益阳市东方维也纳小区下开了一个名为“海乐车行”的摩托车销售店。吴某将徐某的营业执照、身份证、银行卡等资料提供给李某，由李某用徐某的资料（妹贞副食店）与什马互联网金融信息服务有限公司（以下简称“什马公司”）签订了摩托车分期销售协议，签订协议后，由妹贞副食店提供贷款人的资料交给什马公司进行审核，审核通过后，什马公司会将贷款的钱转到徐某的银行卡里。在开店的前几天，吴某、李某和被告人罗国军了解到了一个豆蔓商城电子有限公司，只要投入资金到豆蔓平台，平台将根据投入的钱进行返利。吴某、李某和被告人罗国军为了投入更多的钱到豆蔓平台，获取更多的利益，并商量好所获得的利益由该三人平均分配，便采取给别人好处费或手机、电视、冰箱等产品的形式（产品价值3000多元），骗取他人身份信息和银行信息与什马公司签订6000—7000多元的摩托车分期销售还款协议，并告知被骗取人分期贷款的钱由海乐车行还清，以此来骗取什马公司下放的贷款。被告人罗国军在了解到吴某、李某和徐某的这种做法是骗取什马公司下放的贷款后，继续以与客户合影的形式，帮助吴某、李某骗取什马公司下放的贷款。到了2017年11月份，因豆蔓平台不再返利，吴某、李某和被告人罗国军就将海乐车行关门，并不再给被骗取人还款。从2017年9月份至2017年11月份，徐某、吴某、李某和被告人罗国军采取上述虚构贷款产品的方式，从什马公司骗取分期贷款本金16万余元。案发后，被告人罗国军被抓获归案，现已赔偿什马互联网金融信息服务有限公司56000元，取得对方谅解。公诉机关认为，被告人罗国军以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取什马公司贷款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。在共同犯罪中，被告人罗国军起主要作用，系主犯。并向本院提交了有关证据材料，要求依法判处。被告人罗国军对公诉机关指控的犯罪事实和罪名不持异议，但辩称其不是主犯。经审理查明：2017年9月，被告人罗国军与李某、吴某（均已判刑）合伙开办“海乐车行”，该车行使用的是吴某的女朋友徐某以前经营副食店的营业执照。2017年9月4日，李某使用吴某提供的徐某的营业执照、身份证、银行卡等资料与什马互联网金融信息服务有限公司（以下简称“什马公司”）签订《经销商注册协议》，约定由什马公司向其提供个人消费分期借款。为获取更多资金用于投资豆蔓平台获取返利，2017年9月至11月，被告人罗国军和李某、吴某等人以免费领取摩托车、电器、现金等方式诱使20余名客户提供身份信息，虚构客户分期借款购买摩托车的事实，并以人车合影、客户回访电话等方式取信于什马公司，从什马公司骗取贷款16万余元。被告人罗国军和李某、吴某约定从豆蔓平台获取的利益由其三人平均分配。案发后，被告人罗国军被抓获归案。被告人罗国军已赔偿什马公司56000元，并取得其谅解。证明上述事实的证据有：1.同案犯徐某的供述，称2017年8月，李某说要跟她男朋友吴某一起去开一个摩托车销售店，可以给客户办理分期贷款购车业务，吴某同意了。李某和吴某借了她以前开槟榔店的营业执照，并到工商局变更经营范围，增加了电动车、摩托车、家用电器、手机销售。过了几天，吴某让她提供了她的身份证、银行卡。2017年9月，吴某和李某说海乐车行开张了，让她去店里上班，地点在东方维也纳小区的一个门面里。去海乐车行上班后，她发现吴某和李某用她的身份证、银行卡以及营业执照与什马公司签订了分期贷款业务的合作协议。海乐车行的负责人是吴某，李某去得比较少。李某教会吴某在手机上办理什马公司分期贷款购车业务后，后来的客户是由吴某办理的。客户到店后，吴某和李某就说店内可以免费领取摩托车、手机、家电，但必须办理分期贷款购买摩托车，还跟客户说分期贷款不用客户还，海乐车行会帮客户还。客户提供本人身份证、银行卡、手机号码和贷款购买的摩托车与业务员或店老板合影后，什马公司会与客户打电话确认，审批通过后就会放款到商户。她按吴某的要求与客户以及客户分期购买的摩托车合了影。大部分客户办理分期贷款业务后并没有将摩托车骑走，有些客户骑走的是价值二三千元的电动车，有些客户拿走的是手机或者其他物品。她知道吴某和李某的行为是在骗取什马公司发放的款项。什马公司发放的款项都到了她提供给吴某的工商银行卡上，然后由吴某转走了。她听吴某和李某说店里赚的钱会投到豆蔓平台。海乐车行开业一个多月后，因没有客源以及豆蔓平台出问题而关门了。2.同案犯吴某的供述，称2017年8月，李某提出开一个摩托车店，他和罗国军都同意了，并用他女朋友徐某的营业执照开了一个名叫“海乐车行”的摩托车销售店。他们约定店内创造的收益由他和李某、罗国军三人平均分配，包括从豆蔓平台获取的收益。开业前几天，他们听说投钱到豆蔓平台会有3至4倍的返利，他们决定用徐某的资料加入豆蔓平台。加入豆蔓平台后，他得知只有使用零元购车模式才能让他们获得更多的资金投入到豆蔓平台。客户听他们介绍零元购车业务后，有些客户提出要电动车、手机等其他产品，李某说只要给客户照常以购买摩托车向什马公司申请贷款，让客户与摩托车合影并回答什马公司客服贷款购买的是摩托车就行了。后来他和李某、罗国军对选择零元购车模式的客户，就采取虚构贷款产品的方式从什马公司骗取更高额的贷款。他们给客户办理分期贷款时，会将贷款金额比成本价提高一倍，都有六七千元。他们对客户说必须多贷一些，才能零元拿走产品，多出来的钱会帮客户投入豆蔓平台，豆蔓平台会帮客户还款。客户听到他们这样说，也相信只要提供身份证、银行卡就能免费领取摩托车，豆蔓平台会帮他们还款。什马公司的贷款发放到徐某的银行卡后，他转到了他和李某、罗国军的银行卡上，他们再将钱投到了豆蔓平台，至少投了10万元以上。他们的店子开业只有两个月左右，因豆蔓平台出了问题，他们无力帮客户还款，要客户自己还款。3.同案犯李某的供述，称他在什马公司上班。他供述了他与吴某、罗国军成立“海乐车行”，使用吴某提供的徐某的营业执照、身份证、银行卡等资料与什马公司签订《经销商注册协议》，采取零元购车模式，虚构客户分期借款购买摩托车，从什马公司骗取贷款投入到豆蔓平台的事实，其供述与同案犯徐某、吴某的供述基本一致。他还供述了他与吴某、罗国军共从什马公司获得贷款约19万元，其中16万元是他们通过虚构二十余个客户分期借款购买摩托车业务而获得的贷款。4.被告人罗国军的供述与辩解，称李某是什马公司的区域经理，负责益阳、常德等地的分期贷款业务。2017年8月，李某对他、徐某和吴某说当时摩托车分期销售的行情很好，要他们一起投资开一个摩托车销售店。李某还告诉他们将钱投资豆蔓平台赚钱很快，投得越多，赚得越多，他和吴某都同意了，并约定开店后赚的钱由他、吴某和李某三人平分。之后他和吴某、李某用徐某的营业执照在东方维也纳小区旁开了一个名叫“海乐车行”的摩托车销售店。客户到他们店内购车有三种模式，第一种是现金全款购买，第二种是客户通过贷款公司付款购买，第三种是通过什马公司零元购买。零元购车模式就是客户提供自己的身份证、银行卡等信息，可以从海乐车行免费拿走一个价值3000元左右的产品，然后与什马公司签订一份6000元左右的分期购车协议。客户通过手机软件与什马公司签订协议后，需要与分期贷款购买的车辆合影，他与部分客户以及客户贷款购买的摩托车合了影。什马公司客服给客户打电话确认时，他们让客户回答客服拿走了与贷款同等价值的摩托车。什马公司将贷款打到海乐车行后，他们再将多出来的钱投入到豆蔓平台。他们跟客户说，客户的分期贷款由他们还。他和吴某、李某都认为豆蔓平台返点高，采取零元购车模式能快速获得贷款，能投入更多的钱到豆蔓平台。他们通过零元购车模式从什马公司获得的贷款十几万元都由吴某和李某投入到了豆蔓平台。海乐车行开了一个多月后，豆蔓平台就出了问题，不再返钱了，海乐车行也经营不下去了。共有一二十个客户选择了零元购车模式，他们给客户还了一个月的贷款后就没有钱还了。5.证人曹某、符某、何某、罗某、曾某、王某1、雷某1、熊某、周某、王某2、刘某1、刘某2、雷某2等人的证言，证明2017年9月至11月期间，他们提供身份证、银行卡、手机号码到海乐车行参加促销活动，与摩托车合影，免费领取摩托车、电动车、手机、平板电脑、电视机、现金等产品，经海乐车行工作人员操作以他们的身份信息在什马公司分期贷款五千余元至八千余元不等。海乐车行工作人员承诺给他们还清贷款，但实际只还了一至二个月贷款后就没有再还了。6.报案笔录，证明什马公司发现2017年9月至11月期间妹贞副食店采取付好处费、欺骗客户的方式，从其公司骗取分期贷款29笔共计192550元，致使其公司损失166782.49元而向公安机关报案的情况。7.营业执照，证明益阳市赫山区妹贞副食店和什马公司登记注册的情况。8.经销商注册协议，证明2017年9月4日益阳市赫山区妹贞副食店与什马公司签订经销商注册协议，向益阳市赫山区妹贞副食店提供个人消费分期借款业务服务。9.借款协议及照片，证明曹某、符某、何某、罗某、曾某、王某2、刘某1、刘某2、雷某2、刘某3、周某、兰某、雷某、刘某4、李某3、徐某3、周某2、杨某、徐某4、倪某、文某、彭某、夏某、姚某、雷某、付某、陈某4等人与什马公司签订借款协议以及被告人罗国军和王某4、李某4等人与摩托车合影的情况。10.合作协议，证明什马公司与杭州铜板街互联网金融信息服务有限公司、晋商消费金融股份有限公司、重庆海尔小额贷款有限公司、北京瓴岳信息技术有限公司、微神马科技（大连）有限公司、上海点荣金融信息服务有限责任公司、湖北消费金融股份有限公司的合作情况。11.客户分期购车详单，证明曹某、符某、何某、罗某、曾某、王某2、刘某1、刘某2、雷某2、刘某3、周某、兰某、雷某、刘某4、李某3、徐某3、周某2、杨某、徐某4、倪某、文某、彭某、夏某、姚某、雷某、付某、陈某4等人分期贷款的情况。12.银行流水，证明徐某的工商银行账户收取什马公司发放的贷款以及吴某通过其建设银行账户向豆蔓平台转账的情况。13.辨认笔录，证明李某、吴某、徐某、雷某2分别辨认出被告人罗国军。14.收据及谅解书，证明案发后被告人罗国军已赔偿什马公司56000元，并取得其谅解。15.刑事判决书，证明同案犯李某、吴某、徐某因犯诈骗罪于2019年9月2日被本院判处刑罚的情况以及被告人罗国军曾因犯故意伤害罪、非法拘禁罪于2009年10月22日被本院判处有期徒刑八个月。16.身份资料，证明被告人罗国军的基本情况。17.到案经过说明，证明被告人罗国军系被抓获归案。以上证据，均经庭审质证，本庭均予以确认。全案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人罗国军以非法占有为目的，虚构事实，骗取什马公司贷款，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。在共同犯罪中，被告人罗国军起了主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。针对被告人罗国军提出的其不是主犯的辩解意见。经查，被告人罗国军与李某、吴某共同成立海乐车行，以免费领取摩托车、电器、现金等方式诱使20余名客户提供身份信息，虚构客户分期借款购买摩托车的事实，与客户及摩托车合影，从什马公司骗取贷款，并约定收益由三人平均分配，其在共同犯罪中起了主要作用，应认定为主犯。故对其辩解意见，本院不予采纳。被告人已赔偿被害人损失，取得被害人谅解，并当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二十五条第一款，第二十六条第一、四款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下：被告人罗国军犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金二万元（罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年9月20日起至2022年9月19日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘爱英人民陪审员  樊 宇人民陪审员  张长庚二〇一九年十二月十六日法官助理刘飞宇书记员张丹附录《中华人民共和国刑法》：第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一、四款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。