甘肃省榆中县人民法院民 事 判 决 书(2019）甘0123民初3556号原告：甘肃榆中农村合作银行，住所地甘肃省兰州市榆中县城关镇太白东路9号。统一社会信用代码：91620100224627910J。法定代表人：陈克枫，该行董事长。委托诉讼代理人：李永湖，男，汉族，1973年7月21日出生，甘肃省榆中县人，住甘肃省榆中县，系该行三角城分理处主任。被告:彭开春，男，汉族，1983年7月14日出生，甘肃省榆中县人，住榆中县。被告:刘彩霞，女，汉族，1988年7月10日出生，甘肃省榆中县人，住榆中县。被告:董晓红，女，汉族，1975年3月5日出生，甘肃省榆中县人，住榆中县。被告:胡建林，男，汉族，1968年4月29日出生，甘肃省榆中县人，住榆中县。原告甘肃榆中农村合作银行与被告彭开春、刘彩霞、董晓红、胡建林借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃榆中农村合作银行的委托诉讼代理人李永湖，被告彭开春、刘彩霞、董晓红、胡建林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃榆中农村合作银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭于春、刘彩霞、董晓红、胡建林偿还原告借款本金400000元，利息262211.93元（计算至2019年9月16日），本息合计662211.93元，还款时利随本清；2.判令上述被告未按期偿还以上款项时，原告依法优先享有对被告董晓红所拥有的位于榆中县（煤炭公司院）151.66平方米房产，榆房权证榆房字第××号房产的抵押权，折价或拍卖、变卖的价款有优先受偿的权利;3.判令被告二、三、四对该笔贷款应支付的借款本金、利息承担连带清偿责任;4.判令被告承担本案诉讼费等为实现债权的其他全部费用；5.如上述被告未按判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。事实与理由：2015年5月11日，原告榆中合行与被告彭开春签订《个人借款／抵押担保合同》，合同编号2015027号，约定由原告给彭开春借款400000.00元人民币，借款期限2年，自2015年5月11日至2017年5月10日，年利率11.50%，并约定了对逾期贷款加收利息、计算复利；还约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。同时约定，被告董晓红以其位于榆中县（煤炭公司院）151.66平方米，榆房权证榆房字第××号房产为以上贷款本金及产生的利息和实现债权的必要费用提供抵押担保。2015年5月11日，被告彭开春、董晓红对以上贷款本金及产生的利息出具《担保抵押承诺书》，刘彩霞、胡建林山具了《承担连带责任承诺书》，承诺以所有的家庭财产作为该笔贷款的抵押担保，并承诺该笔贷款自到期后自愿承担连带清偿责任，原告按照合同约定向被告彭开春发放了贷款。上述《个人借款／抵押担保合同》签订后，原告于2015年5月11日按时足额向被告彭开春发放了借款本金400000元。借款发放后，被告只偿还了部分利息，现借款已逾期。截止2019年9月16日，被告彭开春尚拖欠原告该笔借款本金400000元、利息（含逾期利息）262211.93元，本息共计662211.93元。原告认为上述《个人借款／抵押担保合同》是原、被告真实的意思表示，依法成立并有效。被告应该严格按照合同约定履行义务并承担责任。现被告彭开春未按约定向原告偿还借款本息，被告刘彩霞、董晓红、胡建林未承担连带清偿责任的行为已严重侵害了原告的合法权益。综上，为了维护自身合法权益，原告提起诉讼，望判如所请。被告彭开春辩称：向原告借款40万元属实，但借款是由被告胡建林实际使用，应由被告胡建林承担本息偿还责任。被告刘彩霞、董晓红、胡建林承认原告在本案中所主张的事实，但都认为主债权诉讼时效已经超过，不再承担责任。被告董晓红同时认为自己提供的房屋抵押期限已过，不再承担抵押担保责任。本院经审理认定事实如下：2015年5月7日，被告彭开春以购材料为由向原告甘肃榆中农村合作银行申请贷款400000元。2015年5月8日，被告彭开春、董晓红、胡建林在贷款询问书中签字确认；被告董晓红与原告甘肃榆中农村合作银行三角城分理处签订房地产抵押估价协议书，被告胡建林作为财产共有人在协议书上签字盖章。2015年5月11日原告甘肃榆中农村合作银行三角城分理处（贷款人）与被告彭开春（借款人）、董晓红（抵押人）签订了《个人借款/抵押担保合同》，约定借款金额400000元，借款用途为购材料，借款利率执行年利率11.5%，借款期限为24个月，自2015年5月11日至2017年5月10日止，借款到期，利随本清。借款人未按合同规定的日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%利息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按照合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应罚息利率计收复利。抵押人同意以编号为2015027抵押物清单所列财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分。抵押物暂作价580000元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押担保的范围包括：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同发生纠纷，由贷款人住所地人民法院管辖。被告董晓红在《个人借款／抵押担保合同》、房地产抵押估价协议书、房地产抵押物价格认定协议、房地产抵押物清单、抵押担保承诺书等文件上签字盖章，被告胡建林作为抵押物共有人也在上述文件中签字盖章。被告董晓红、胡建林与原告甘肃榆中农村合作银行于2015年5月11日在榆中县房地产交易所办理了抵押登记，他项权证号：兰房他证（榆中县）字第××号。被告刘彩霞、董晓红、胡建林于2015年5月11日同时向原告甘肃榆中农村合作银行出具承担连带责任承诺书，承诺自愿以个人全部财产及夫妻共同财产对2015027号《个人借款/抵押担保合同》项下的本息和其他费用承担连带责任。2015年5月12日，原告甘肃榆中农村合作银行根据被告彭开春的申请向彭开春指定账户支付了400000元贷款。截止2019年9月16日，被告彭开春拖欠原告甘肃榆中农村合作银行借款本金400000元、利息（含逾期利息）262211.93元未偿还。上述事实，有原、被告的陈述，原告甘肃榆中农村合作银行提交的借款申请书、贷款询问书、房地产抵押估价协议书、个人借款/抵押担保合同、承担连带责任承诺书、担保抵押承诺书、提款申请书、甘肃农村信用社贷款发放通知单、借款借据、委托划款协议书等证据在案佐证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。被告彭开春以购材料为由向原告甘肃榆中农村合作银行申请贷款400000元，双方在平等、自愿的基础上签订了《个人借款/抵押担保合同》，对借款种类、借款金额、借款用途、借款利率、借款期限、罚息等进行了约定，甘肃榆中农村合作银行根据彭开春的申请发放了400000元借款，双方之间成立合法的借贷关系，现彭开春逾期未还本付息的行为构成违约，应承担相应的法律责任。对被告彭开春辩称贷款实际由被告胡建林使用，自己不承担还款责任，因被告彭开春未提供相应证据予以证实，且本案所有证据均显示该笔借款已发放给被告彭开春，故对该辩解意见本院不予采信。对于本案诉讼时效的问题，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条之规定“向人法法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利人受到侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。”，在本案中原告与被告签订的《个人借款/抵押担保合同》显示，借款期限自2015年5月11日起至2017年5月10日止，且法律对于借款合同的诉讼时效没有特殊规定，故原告请求人民法院保护其民事权利的诉讼时效期间应从2017年5月11日起的三年内，即2017年5月11日至2020年5月10日止。本案原告已于2019年10月31日向本院提起诉讼，发生了诉讼时效中断的法定事由，本案诉讼时效期间应从诉讼终结时起重新计算。因此对四被告所提出的诉讼时效抗辩意见本院不予采纳，对原告甘肃榆中农村合作银行要求被告彭开春偿还借款本金及利息的诉讼请求本院予以支持。对于被告董晓红所称的其提供抵押担保的房屋超过抵押登记期限不再承担抵押担保责任的辩解意见，根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。”和《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条第一款“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。”的规定，本案抵押物已于2015年5月11日在榆中县房地产交易所办理了抵押登记，抵押担保合同合法有效，且抵押权人在主债权诉讼时效期间行使抵押权符合法律规定，故对被告董晓红的辩解意见本院不予采纳，对原告甘肃榆中农村合作银行实现抵押权的诉讼请求，本院依法予以支持。对于本案保证担保的问题，本案中被告刘彩霞、董晓红、胡建林于2015年5月11日在甘肃榆中农村合作银行三角城分理处向原告出具承诺书，承诺“承诺人同意对2015027号《个人借款抵押担保合同》项下的本息和其他费用及《补充协议》承担连带责任。如借款人未按2015027号《个人借款抵押担保合同》和《补充协议》的约定期限足额偿还全部债务，承诺人保证在收到贵行《催款通知》之日起十五日内无条件将上述款项归还贵行。”并同时承诺“本承诺函自承诺人及配偶签字捺印之日起生效，至贵行根据2015027号《个人借款抵押担保合同》、2015027号《个人借款抵押担保合同》项下所列的全部贷款本息清偿完毕为止。”根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”及最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”本案被告刘彩霞、董晓红、胡建林与原告约定的保证期间的承诺视为约定不明的情况，原告应在主债务履行期届满之日起二年内要求保证人承担保证责任，即本案的保证期间为2017年5月11日起至2019年5月10日止。故对原告甘肃榆中农村合作银行要求被告刘彩霞、董晓红、胡建林承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。综上所述，本院对原告甘肃榆中农村合作银行合理的诉讼请求部分予以支持，对四被告的答辩意见不予采纳，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第五十二条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十二条第一款、第三十二条第二款之规定，判决如下：一、被告彭开春于本判决生效后十日内向原告甘肃榆中农村合作银行偿还借款本金400000元，支付利息262211.93元（计算至2019年9月16日），还款时利随本清；二、如被告彭开春不能按期还本付息，原告甘肃榆中农村合作银行享有对被告董晓红所有的位于兰州市榆中县（煤炭公司院）的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的权利；三、驳回原告甘肃榆中农村合作银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10422元，由被告彭开春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  刘丽梅审 判 员  高崇龙人民陪审员  录孝军二〇一九年十二月二十六日书 记 员  马钰沣