重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初10090号原告：重庆农村商业银行股份有限公司合川分行，住所地重庆市合川区久长路2号，统一社会信用代码91500117709380119E。负责人：赵光明，该分行行长。委托诉讼代理人：袁明，男，该分行职工。委托诉讼代理人：高万新，男，该分行职工。被告：李良国，男，1969年2月20日出生，住重庆市合川区。被告：王蓉华，女，1971年6月16日出生，住重庆市合川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行（以下简称“农商行合川分行”）诉被告李良国、王蓉华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行合川分行的委托诉讼代理人袁明、高万新到庭参加了诉讼。被告李良国、王蓉华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行合川分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李良国、王蓉华立即偿还原告借款本金59910.50元及截止2018年12月23日的利息7307.38元(含罚息及复利)，从2018年12月24日起至2019年6月12日的利息(含罚息及复利)，以6万元为基数，从2019年6月13日起至本息付清之日止的日利息(含罚息及复利)，以59910.50元为基数，按合同约定的利率、计结息方式计算；2、判令原告对抵押物，即位于重庆市合川区的房屋在原告诉讼请求第一项确定的债权及实现债权的全部费用范围内享有优先受偿的权利；3、判令本案包括案件受理费在内的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年09月23日，被告李良国、王蓉华与我行签订《个人贷款合同》，约定我行向其提供贷款6万元，期限12个月，贷款利率在基准利率的水平上上浮60%，还款方法为按季结息、到期还本法，以被告李良国名下位于重庆市合川区的房屋作上述贷款的抵押担保并办理抵押登记。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按照合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和享有罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率上加收50%。2016年10月8日，我行按照合同约定于2016年10月8日向被告发放贷款6万元，到期日为2017年9月22日。贷款发放后，借款人未按照合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。截止2019年11月4日，被告尚欠我行借款本金59910.50元及利息。特向贵院提起诉讼，请求如前。被告李良国、王蓉华未作答辩。原告合川农商行围绕诉讼请求依法提交了证据：《个人经营性贷款申请及资料提供表》、《个人贷款合同》、二被告身份证、结婚证复印件、房地产权证、房地产抵押登记、房屋抵押承诺书、房地产抵押清单、借款借据、明细账、贷款业务凭证、还款扣款凭证、逾期贷款催收通知书、文件批复等。证明李良国向原告申请了贷款，原告按照合同向李良国发放了贷款6万元，被告用其自有的房屋为以上贷款本息的抵押，原告对上诉抵押物享有优先受偿权。被告尚欠贷款本金59910.50元，累计欠息7307.38元（含罚息、复利）。该债务是二被告的共同债务。被告李良国、王蓉华未到庭发表质证意见。经审查，以上证据具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2016年9月21日，被告李良国、王蓉华向原告农商行合川分行填写了《个人经营性贷款申请及资料提供表》，表明为共同借款人。2016年9月23日，原告农商行合川分行与被告李良国、王蓉华签订《个人贷款合同》，主要约定：被告李良国向原告农商行合川分行贷款6万元，贷款期限12个月，自2016年9月23日起至2017年9月22日止，放款方式为抵（质）押放款；贷款方式为：担保贷款，提供全程担保的是抵押人李良国。合同中同时约定，对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%等内容。年利率在基准利率水平上，上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，在贷款期限内，贷款利率于次年的对月对日调整，还款方法为按期结息，到期还款法：指乙方按季（月∕季）结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，还款方式为委托扣款，李良国应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。2016年10月8日，被告李良国向原告提交了《个人贷款支用申请》。2016年9月22日，被告李良国、王蓉华向原告农商行合川分行提交了《房屋抵押承诺书》，被告李良国、王蓉华以其共同所有的坐落于重庆市合川区的房屋为该贷款提供抵押担保，并在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。合同签订后，2016年10月8日，被告与原告签订了借款借据，当天，原告向被告李良国发放借款6万元（贷款日期，自2016年10月8日起至2017年9月22日止），年利率6.96%。此后，被告按约定支付部分利息。截止2018年12月23日，被告尚欠逾期利息7307.38元，尚欠本金6万元，2019年6月12日，被告偿还本金89.5元，尚欠借款本金59910.50元。此后，未支付本金及利息，。另查明，借款时，被告李良国、王蓉华系夫妻关系。本院认为，合法的借贷关系、抵押担保关系受法律保护。被告李良国、王蓉华在夫妻关系存续期间与原告所签订的《个人贷款合同》，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。合同签订后，原告农商行合川分行按约向被告李良国发放了贷款6万元，被告李良国按约支付部分利息，未完全履行偿还借款本金，支付利息的义务，原、被告约定借款应于2017年9月22日到期，截止2018年12月23日，被告尚欠逾期利息7307.38元，尚欠本金6万元，2019年6月12日，被告偿还本金89.5元，尚欠借款本金59910.50元，此后，未支付本金及利息，其行为是错误的，应承担本案的民事责任，因此原告农商行合川分行按约定要求被告偿还59910.50元本金，其理由正当，故对原告农商行合川分行起诉要求被告李良国偿还借款本金59910.50元及利息、罚息、复利(截止2018年12月23日的利息7307.38元，从2018年12月24日起至2019年6月12日的罚息及复利，以6万元为基数，从2019年6月13日起至本息付清之日止的罚息及复利，以59910.50元为基数，均按合同约定的利率、计结息方式计算）的请求，本院予以支持。因逾期后，只应计算罚息和复利，故对原告请求逾期后计算利息，本院不予支持，但从逾期之日2017年9月23日起，罚息、复利之和不能超过以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算的标准。因二被告对以上借款担保抵押，故原告对二被告所提供的抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告李良国、王蓉华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对自己诉讼权利的处分，由此所产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李良国、王蓉华于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行返还借款本金59910.50元并支付利息、罚息、复利（截止2018年12月23日的利息7307.38元，从2018年12月24日起至2019年6月12日的罚息、复利，以6万元为基数；从2019年6月13日的罚息、复利，以59910.50元为基数，均按双方合同约定的利率、计息方式计算至本息付清时止。但从2017年9月23日起，罚息、复利之和不能超过以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算的标准）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行对借款抵押物即坐落于重庆市合川区房屋享有优先受偿权。三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司合川分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1480.44元，减半收取740.22元，由被告李良国、王蓉华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王红玉二〇一九年十二月二十日书记员  罗 乐