四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1181民初2708号 原告：乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行，住所地四川省峨眉山市绥山镇金顶北路中段286号，统一社会信用代码915111817297975950。 负责人：谢星，行长。 委托诉讼代理人：肖斌，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李彧，四川创实律师事务所律师。 被告：范贵华，男，1971年3月4日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：袁海琼，女，1977年12月19日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：范贵华（系袁海琼丈夫），住四川省峨眉山市。 被告：陈炯，男，1973年12月6日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：范贵华，男，1971年3月4日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：邹艳，女，1974年3月8日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：范贵华，男，1971年3月4日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 被告：罗永元，男，1968年9月16日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：**兵，四川金顶律师事务所律师。 被告：甘琼芳，女，1967年2月4日出生，汉族，住住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：罗永元（系甘琼芳丈夫），住四川省峨眉山市。 被告：范章银，男，1952年1月27日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：范贵华（系范章银之子），住四川省峨眉山市。 被告：龚连香，女，1954年7月14日出生，汉族，住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人：范贵华（系龚连香之子），住四川省峨眉山市。 被告：峨眉山市净水双沟煤矿，住所地：峨眉山市黄湾乡木瓜六组，注册号511100000007341。 法定代表人：范章银。 委托诉讼代理人：范贵华（系范章银之子），住四川省峨眉山市。 原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行（以下简称“乐山商业银行峨眉山支行”）与被告范贵华、袁海琼、陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳、范章银、龚连香、峨眉山市净水双沟煤矿（以下简称“双沟煤矿”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐山商业银行峨眉山支行的委托诉讼代理人肖斌，被告范贵华、被告袁海琼、陈炯、邹艳、范章银、龚连香、双沟煤矿委托诉讼代理人范贵华、被告罗永元及其委托诉讼代理人**兵、被告甘琼芳的委托诉讼代理人罗永元到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告乐山商业银行峨眉山支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告范贵华、袁海琼共同偿还借款本金198万元及利息、罚息、复利（截止2016年11月2日尚欠利息223622.16元、复利18189.55元；从2016年11月3日起以尚欠本金为基数，按年利率19.3725%计算罚息至本金付清止；复利以尚欠借期内利息以及每月20日新增罚息为基数，按年利率19.3725%计算至利息付清为止）；2．判令被告范贵华、袁海琼共同立即归还截止2015年11月2日的挂账罚息111255.77元，并从2015年11月3日起以111255.77元为基数按年利率19.3725%向原告支付复利至挂账罚息付清为止；3．判令被告范贵华、袁海琼共同承担原告因主张本案债权而支出的律师代理费1万元；4．判令原告对被告陈炯、邹艳提供抵押担保的位于峨眉山市的房产（权证号：峨眉山市房权证峨房字第××号，）和被告罗永元、甘琼芳提供抵押担保的位于峨眉山市绥山镇西城街119号附20号、21号、2××号的房产（权证号：峨眉山市房权证峨房字第××号、00××39号、00××40号）折价、变卖、拍卖所得价款在上述第1、2、3项债权范围内享有优先受偿权；5．判令被告范章银、龚连香对被告范贵华、袁海琼的上述第1、3项债务承担连带清偿责任；6．判令被告双沟煤矿对被告范贵华、袁海琼的上述第1、2、3项债务承担连带清偿责任；7．本案诉讼费用由以上被告共同承担。事实和理由：2015年11月2日，原告与被告范贵华签订《个人借款合同》（合同编号：2015年峨经个借字第015号），约定由原告向被告范贵华提供200万元贷款，借款期限为24个月，自2015年11月2日起至2017年11月2日止，月利率为5.0025‰，实行循环提款还款，按月结息，结息日为每月20日，借款到期一次性归还本金，同时结清剩余利息，对逾期借款按照合同约定的借款利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息计收复利。被告袁海琼作为被告范贵华的配偶，在借款合同“借款人及配偶”处签字捺印，并向原告出具《承诺书》，对上述借款进行了确认。同日，原告与被告陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号为：2015年峨经个借最高抵字第015号），约定陈炯、邹艳以其共有的位于峨眉山市的房产【权证号：峨眉山市房权证峨房字第××号，土地证号：峨眉国用（2011）第43007号】、罗永元、甘琼芳以其共有的位于峨眉山市绥山镇西城街119号附20号、21号、2××号的房产【权证号：峨眉山市房权证峨房字第××号、00××39号、00××40号，土地证号：峨眉国用（2011）第43006号、43004号、43005号】为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同时，被告范章银、龚连香向原告出具《承诺书》，被告双沟煤矿与原告签订《最高额保证合同》（合同编号：2015年峨经个借最高保字第015号），分别自愿对上述借款承担连带保证责任，担保范围包括但不限于借款合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用和其他应付费用，保证期间自借款到期之次日起两年。2015年11月13日，原告与被告范贵华、袁海琼签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》（合同编号：2015年峨经个借字第015-1号），约定：借款金额200万元，借款期限2015年11月13日至2016年11月2日，借款月利率为5.0025‰。合同签订后，原告于2015年11月13日向被告范贵华发放了200万元贷款。同日，被告范贵华、袁海琼、陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳、双沟煤矿还与原告签订《补充协议》（合同编号：2015年峨经个借字第015号补），约定：将借款利率调整为年利率12.915%，其中从2015年11月13日起至贷款到期日止范贵华按年利率6.003%的标准按月正常付息，按年利率6.912%的标准所应支付的利息用于冲抵借款本金，每月偿还本金不应低于1.2万元。若范贵华未按前述约定支付任何一笔利息或本金属违约，原告有权要求范贵华立即按照年利率12.915%偿付利息；截止2015年11月2日范贵华的应付罚息11.125577万元，原告暂时做挂账处理，如若范贵华在本次贷款中无违约行为，则贷款结清后，原告可免除所欠罚息，否则罚息11.125577万元继续计收并从2015年11月2日起按照年利率12.915%计收利息；陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳、双沟煤矿同意仍在与原告签订的《个人借款最高额抵押合同》（合同编号为：2015年峨经个借最高抵字第015号）、《最高额保证合同》（合同编号：2015年峨经个借最高保字第015号）及本补充协议所约定的范围内为原告提供担保。借款到期后，被告尚欠原告借款本金198万、利息223622.16元、复利18189.55元及逾期罚息、复利至今未付。原告多次催收未果，特诉至法院，请求判如所请。 被告范贵华、袁海琼、陈炯、邹艳、范章银、龚连香、双沟煤矿辩称，借款属实，对原告主张的本金198万和借款期内利息223622.16元无异议，但对原告主张的罚息和复利以及律师费不认可。另外，以前借款的本息均已结清，故对原告主张的挂账罚息不予认可。 被告罗永元、甘琼芳辩称，利率过高，应按中国人民银行的相关规定执行；挂账罚息11.125577万元不在担保的范围内，不应承担抵押担保责任；律师代理费应由原告自行承担。 本院经审理认定事实如下：2015年11月2日，原告与被告范贵华签订《乐山市商业银行个人借款合同》（合同编号：2015年峨经个借字第015号），约定由原告向被告范贵华提供200万元贷款，借款期限为24个月，自2015年11月2日起至2017年11月2日止，月利率为5.0025‰，实行循环提款还款，按月结息，结息日为每月20日，借款到期一次性归还本金，同时结清剩余利息，对逾期借款按照合同约定的借款利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息计收复利。被告袁海琼作为被告范贵华的配偶，在借款合同“借款人及配偶”处签字捺印，并向原告出具《承诺书》，对上述借款进行了确认并承诺对借款合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用和其他应付费用承担连带清偿责任。同日，原告与被告陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳签订《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》（合同编号为：2015年峨经个借最高抵字第015号），约定陈炯、邹艳以其夫妻共有的位于峨眉山市的房产【权证号：峨眉山市房权证峨房字第××号，土地证号：峨眉国用（2011）第43007号】、罗永元、甘琼芳以其夫妻共有的位于峨眉山市绥山镇西城街119号附20号、21号、2××号的房产【权证号：峨眉山市房权证峨房字第××号、00××39号、00××40号，土地证号：峨眉国用（2011）第43006号、43004号、43005号】为上述借款提供最高额抵押担保，担保的主债权为在主合同约定的期间和最高借款余额内，原告依据主合同及《乐山市商业银行个人借款合同分合同》发放给借款人的所有人民币借款，担保范围包括但不限于借款合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用和其他应付费用，并办理了抵押登记手续。同时，被告范章银、龚连香向原告出具《承诺书》，被告双沟煤矿与原告签订《乐山市商业银行个人借款最高额保证合同》（合同编号：2015年峨经个借最高保字第015号），分别自愿对上述借款承担连带保证责任，担保范围包括但不限于借款合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用和其他应付费用，保证期间自借款到期之次日起两年。2015年11月13日，原告与被告范贵华、袁海琼签订《乐山市商业银行个人借款合同分合同》（合同编号：2015年峨经个借字第015-1号），约定：借款金额200万元，借款期限2015年11月13日至2016年11月2日，借款月利率为5.0025‰。合同签订后，原告于2015年11月13日向被告范贵华发放了200万元贷款。同日，被告范贵华、袁海琼、陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳、双沟煤矿与原告签订《补充协议》（合同编号：2015年峨经个借字第015号补），约定：将借款利率调整为年利率12.915%，其中从2015年11月13日起至贷款到期日止范贵华按年利率6.003%的标准按月正常付息，按年利率6.912%的标准所应支付的利息用于冲抵借款本金，每月偿还本金不应低于1.2万元。若范贵华未按前述约定支付任何一笔利息或本金属违约，原告有权要求范贵华立即按照年利率12.915%偿付利息；截止2015年11月2日范贵华的应付罚息11.125577万元，原告暂时做挂账处理。如若范贵华在本次贷款中无违约行为，则贷款结清后，原告可免除所欠罚息，否则罚息11.125577万元继续计收并从2015年11月2日起按照年利率12.915%计收利息；陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳、双沟煤矿同意仍在与原告签订的《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》（合同编号为：2015年峨经个借最高抵字第015号）、《乐山市商业银行个人借款最高额保证合同》（合同编号：2015年峨经个借最高保字第015号）及本补充协议所约定的范围内为原告提供担保。借款到期后，被告尚欠原告借款本金198万元、借款期内利息223622.16元、复利18189.55元及逾期罚息、复利至今未付。原告多次催收未果，遂诉来本院，为此支付律师代理费10000元。 以上事实，有原告营业执照、法定代表人身份证明，被告身份证、结婚证、企业信用信息公示报告，《乐山市商业银行个人借款合同》、《承诺书》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》及抵押房产的房产证、他项权证、《乐山市商业银行个人借款最高额保证合同》、《乐山市商业银行个人借款合同分合同》、《补充协议》、借款支取凭条、贷款逾期催收通知书、欠息明细表，诉讼案件委托代理合同、代理费发票以及本院庭审笔录在卷予以佐证。 本院认为，案涉《乐山市商业银行个人借款合同》《承诺书》、《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》《乐山市商业银行个人借款最高额保证合同》、《乐山市商业银行个人借款合同分合同》、《补充协议》均系当事人真实意思表示，合法有效，合同各方应当按照约定全面履行自己的义务。被告范贵华、袁海琼夫妇未按照约定清偿借款本息，已构成违约，原告要求被告范贵华、袁海琼偿还尚欠借款本金198万元、借款期内利息223622.16元、复利18189.55元以及从逾期之日起至全部款项还清之日止以尚欠本金为基数按年利率19.3725%计付罚息的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持；对原告要求被告范贵华、袁海琼支付逾期后复利的请求，因《乐山市商业银行个人借款合同》和《乐山市商业银行个人借款合同分合同》均未明确约定复利的计算基数包括罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。故原告请求被告范贵华、袁海琼支付的逾期后复利，应从2016年11月3日起至利息付清之日止以贷款期内差欠的利息223622.16元为基数按年利率19.3725%计算；对原告要求被告范贵华、袁海琼支付2015年11月2日前借款所欠罚息111255.77元及利息的请求，符合合同约定，应予以支持，但利息应按《补充协议》约定的年利率12.915%计算。对原告要求被告范贵华、袁海琼支付律师代理费10000元的请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳、双沟煤矿在《补充协议》上签字确认，同意仍在与原告签订的《乐山市商业银行个人借款最高额抵押合同》、《乐山市商业银行个人借款最高额保证合同》及本补充协议所约定的范围内为原告提供担保，故原告有权在上述债权范围内对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，被告双沟煤矿应对范贵华、袁海琼的上述债务承担连带清偿责任。被告范章银、龚连香向原告出具《承诺书》，承诺自愿对上述借款承担连带保证责任，故被告范章银、龚连香应对上述借款本息及律师代理费承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告范贵华、袁海琼于本判决生效之日起十日内归还原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行借款本金198万元及利息、罚息、复利（截止2016年11月2日利息223622.16元、复利18189.55元；从2016年11月3日起，罚息以尚欠本金为基数按年利率19.3725%计算至本金付清止，复利以尚欠借期内利息223622.16元为基数按年利率19.3725%计算至利息付清为止）； 二、被告范贵华、袁海琼于本判决生效之日起十日内归还原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行2015年11月2日前拖欠的罚息111255.77元，并从2015年11月3日起以111255.77元为基数按年利率12.915%支付复利至付清为止； 三、被告范贵华、袁海琼于本判决生效之日起十日内支付原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行律师代理费10000元； 四、原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行有权对被告陈炯、邹艳共有的位于峨眉山市的房产【权证号：峨眉山市房权证峨房字第××号，土地证号：峨眉国用（2011）第43007号】和被告罗永元、甘琼芳共有的位于峨眉山市绥山镇西城街119号附20号、21号、2××号的房产【权证号：峨眉山市房权证峨房字第××号、00××39号、00××40号，土地证号：峨眉国用（2011）第43006号、43004号、43005号】折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一、二、三项债权范围内优先受偿； 五、被告范章银、龚连香对被告范贵华、袁海琼的上述第一、三项债务承担连带清偿责任； 六、被告峨眉山市净水双沟煤矿对被告范贵华、袁海琼的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任； 七、驳回原告乐山市商业银行股份有限公司峨眉山市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25544元，减半收取计12772元，由被告范贵华、袁海琼、陈炯、邹艳、罗永元、甘琼芳、范章银、龚连香、峨眉山市净水双沟煤矿负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 何 维 二〇一九年十二月十日 书记员 何佳徽 附相关法条： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零五条最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。 第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。