广东省江门市江海区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）粤0704民初2057号 原告：中国工商银行股份有限公司江门江海支行，住所地：江门市江海区永康路39号105首二层、106首二层、永康路41号101首层、102首二层、103首层、106首二层、108首二层、金瓯路181号101首层、102首二层、103首层。 主要负责人：关欣荣。 委托诉讼代理人：莫志能，男，系公司职员。 委托诉讼代理人：吴炳活，男，系公司职员。 被告：李洁霞，女，1963年3月25日出生，汉族，身份证住址广东省江门市蓬江区。 原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行（以下简称工行江海支行）与被告李洁霞信用卡纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序，审理后，发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年9月9日依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行江海支行委托诉讼代理人莫志能到庭参加诉讼，被告李洁霞经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行江海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李洁霞立即向原告支付牡丹贷记卡×××××××××透支款本金211359.50元及至2019年3月13日止的利息（含复利）23719.21元、违约金2500元，金额合计人民币237578.71元（2019年3月14日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《牡丹贷记卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分的5%支付违约金）；2.判令被告李洁霞承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年12月27日，被告向原告申请办理信用卡一张，卡号×××××××××，信用额度24万。李洁霞于2017年1月14日激活使用，自2018年11月5日开始出现违约还款现象，至今没有还清欠款。截止2019年3月13日，李洁霞使用该卡透支本金211359.5元及利息（含复利）23719.21元，违约金2500元，金额合计237578.71元，已出现逾期还款，累计逾期还款5期。经原告多次催讨无果，至今没有还清款项。庭审后，原告提交了关于李洁霞还款的《情况说明》，原告确认被告于2019年3月14日至2019年10月17日期间共计偿还款项1076.06元，截至2019年10月17日，李洁霞实际欠工行江海支行本金210283.44元、利息45194.07元、违约金5000元，合计人民币260477.51元。 被告李洁霞缺席，没有提交书面答辩意见，也没有证据提交。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李洁霞经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃质证和抗辩的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、被告李洁霞于2016年12月27日向原告工行江海支行提交《工银信用卡申请表（个人卡）》申请信用卡,李洁霞在申请表中明确表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》。领用合约第三条对账及还款约定第3项牡丹贷记卡条款：（1）甲方（牡丹信用卡申领人，下同）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款项的。乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。李洁霞申请信用卡后，工行江海支行向李洁霞发放卡号为×××××××××的信用卡，并于2017年1月14日激活使用。 二、被告李洁霞在使用上述信用卡透支消费后，未按约定向原告工行江海支行偿还欠款。根据原告提交的信用卡贷后管理系统、历史交易明细、《情况说明》等证据，截至2019年10月17日，被告李洁霞共欠透支款项本金总额210283.44元、透支利息45194.07元。 三、被告李洁霞使用信用卡透支逾期还款后，原告工行江海支行通过短信等形式多次向其催收透支款。 本院认为，本案属信用卡纠纷。本案的争议焦点为：被告李洁霞是否拖欠原告工行江海支行透支本金、利息、违约金以及金额为多少。 原告是具有金融经营权业务的企业，被告与原告签订的《工银信用卡申请表（个人卡）》，且阅读、理解并同意自愿遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》的规定，是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照约定全面履行义务。被告在使用信用卡消费后，没有按约定向原告偿还透支的资金，致使原告不能实现合同目的，实属违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条的规定，本案中，被告作为持卡人，未能按照双方约定履行还款义务，依法应承担违约责任，截至2019年10月17日，被告应偿还透支款项本金总额210283.44元、透支利息45194.07元。现工行江海支行请求李洁霞偿还信用卡欠款本金及支付相应的利息，合法合理，本院予以支持。 对于违约金的问题。原告主张2017年1月1日以后违约金仍沿用2017年以前的滞纳金标准收取，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，自2017年1月1日起，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，被告于2017年1月14日激活使用涉案信用卡，原告未能举证证明其与李洁霞已通过协议的形式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，故其要求李洁霞支付违约金，于法无据，本院不予支持。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李洁霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行偿还信用卡透支本金210283.44元及透支利息（2019年10月17日前的透支利息为45194.07元；从2019年10月18日起的透支利息，以透支本金210283.44元为基数，按《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定利率计至清偿之日止）。 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4863.68元（已由原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行预交），由原告中国工商银行股份有限公司江门江海支行负担51.18元，被告李洁霞负担4812.50元。原告多预交的案件受理费4812.50元，由本院予以退回；被告应向本院补缴案件受理费4812.50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。 审 判 长  付智勇 人民陪审员  徐嘉乐 人民陪审员  孙利改 二〇一九年十二月二十六日 法官 助理  孟 宗 书 记 员  文静怡 附相关法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。