四川省自贡市大安区人民法院民 事 判 决 书（2019）川0304民初2048号原告：自贡农村商业银行股份有限公司，住所地四川省自贡市自流井区汇川路南湖印象1栋营-4号、5号。法定代表人：吴利，董事长。委托诉讼代理人：陈强，男，系该公司工作人员。被告：自贡市鹰大房地产开发有限公司，住所地四川省自贡市大安区龙井街杨家冲。法定代表人：曹幼君。委托诉讼代理人：罗加霖，四川贡安律师事务所律师。委托诉讼代理人：王述明，四川贡安律师事务所律师。被告：曹幼君，女，1951年8月8日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。委托诉讼代理人：罗加霖，四川贡安律师事务所律师。委托诉讼代理人：王述明，四川贡安律师事务所律师。被告：黄芳兰，女，1955年2月1日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：朱可，男，1981年3月30日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：雷云，女，1966年4月15日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：魏明生，男，1954年8月18日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：周伟，男，1957年11月15日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。委托诉讼代理人：陈小平，自贡市自流井区直立服务所法律工作者。被告：杨超，男，1980年2月19日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：刘勇，男，1950年4月8日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：刘利全，男，1948年12月15日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。被告：陈勇奇，男，1963年3月28日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。委托诉讼代理人：罗加霖，四川贡安律师事务所律师。委托诉讼代理人：王述明，四川贡安律师事务所律师。原告自贡农村商业银行股份有限公司（以下简称自贡农商行）与被告自贡市鹰大房地产开发有限公司（以下简称鹰大房产公司）、曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告自贡农商行的委托诉讼代理人陈强、被告朱可、雷云、魏明生、刘勇以及被告鹰大房产公司、曹幼君、陈勇奇的委托诉讼代理人罗加霖、被告周伟及其委托诉讼代理人陈小平到庭参加诉讼，被告黄芳兰、杨超、刘利全经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告自贡农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告鹰大房产公司偿还原告贷款本金1600万元及自2019年4月21日起至清偿之日止的利息（含罚息、复利，按借款合同约定的计算方式和利率计付）；2.判令被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇对上述债务承担连带保证责任；3.请求确认原告对被告鹰大房产公司为上述第1项债务抵押的房地产的折价、拍卖、变卖价款优先受偿；4.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由:被告鹰大房产公司于2015年12月向原告申请借款并以房产作为抵押，为便于办理以后连续发生的贷款业务，双方于2015年12月9日签订了4份《最高额抵押合同》【编号分别为：大安信公高抵（2015）×××号（担保限额881.37万元）、大安信公高抵（2015）×××号（担保限额499.5万元）、大安信公高抵（2015）×××号（房产138套）、大安信公高抵（2015）×××号（担保限额1078.55万元）】，以指向的房地产设定抵押并办理了抵押登记，债务确定期间均为2015年12月9日至2020年12月8日，他项权证号分别为：自房他证2015字第×××号、自房他证2015字第×××号、自房他证2015字第×××5号。第1被告贷款后因无法到期足额偿还贷款本金,对剩余本金1700万元进行转贷(即本案),双方于2017年11月14日签订了《借款合同》(编号:A0GU012017000×××号),在原告处借款1700万元,期限为2017年11月14日至2019年11月13日;按月付息、按计划还本;贷款利率为浮动月利率,在同期贷款基准利率水平上上浮79%。借款合同第五条(二)款及第十一条(四)款5项约定,贷款逾期时,罚息利率为贷款利率上浮50%,并按罚息利率计收逾期罚息和复利。同时,第2-第11被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇签订了《个人保证合同》【编号:自农商大安支个保(2017)×××号】,对被告鹰大房产公司与原告签订的上述借款合同项下全部债务提供连带责任保证。保证合同第七条(二)款约定,无论是否存在物的担保,原告有权直接要求其履行连带保证责任。2017年11月20日,被告鹰大房产公司向原告申请支用借款合同项下贷款1700万元:原告按借款合同约定履行了义务,将1700万元货款发放至了其指定的银行账户,借据编号:AOGU012017000389-×××。2018年2月9日,被告鹰大房产公司与原告对上述编号为“大安信公高抵(2015)×××号”的《最高额抵押合同》进行了变更登记,解除了其中1套房地产(房产证号:自房权证2014字第×××号)的抵押,剩余的137套房地产(剩余房产证、土地证号详见《变更后担保物明细》)继续抵押,担保限额变更为730万元;债务确定期间仍为2015年12月9日至2020年12月8日,变更后的不动产登记证明:川(2018)自贡市不动产证明第×××号。现该笔贷款已到期,被告未按合同约定付息还本,拖欠原告贷款本金1600万元以及自2019年4月21日起至今的利息(含罚息、复利),已构成违约。根据《民法通则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》的相关规定，原告有权要求被告鹰大房产公司偿还全部债务;第2-第11被告对上述债务应承担连带保证责任;原告对编号为“大安信公高抵(2015)×××号、大安信公高抵(2015)×××号、大安信公高抵(2015)×××号”的《最高额抵押合同》以及编号为“大安信公高抵(2015)×××号”的《最高额抵押合同》(剔除房产证号为自房权证2014字第×××号的房地产)所指向的抵押房地产的折价、拍卖、变卖价款优先受偿。原告诉讼来院，请求支持其诉讼请求。被告鹰大房产公司、曹幼君、陈勇奇辩称：1、原告未交纳诉讼费，应按撤诉处理；2、借款事实没有疑问，但公司有足额抵押物，在执行时可先执行抵押物，公司已在变卖资财或出售不动产，会尽快还付。签订保证合同是原告要求签的合同，被告曹幼君、陈勇奇以为是必须要签的一个手续；原告未向被告曹幼君、陈勇奇示明担保合同所包含的内容，被告曹幼君、陈勇奇不知道要承担连带责任，原告也未审查被告曹幼君、陈勇奇是否有保证及还款能力，因公司有足额抵押物应先执行抵押物而不是先执行个人房产，因原告之前的主体是大安联社，在合同约定时应由乙方所在地管辖受理，原告主体不符。被告朱可辩称：1、贷款担保合同是在我们不知情的情况下签的；2、签订之后我们也没有看到担保合同，不知情；3、证据中相片与签字合同，怀疑其真实性，如果签订了担保合同应提供夫妻双方的签字合同；4、对鹰大偿还1700万没有异议，但是个人签订的担保协议无效。被告雷云辩称：借款是真实的，但贷款担保合同是在我们不知情的情况下签的，银行根本没有对担保合同进行充分的说明，我个人不应当承担责任。被告魏明生辩称：签订《个人保证合同》我不知情，借款合同主体是违法的，原告无主体资格；借款事实不存在，1700万元的组成是由四个私人借的款，由鹰大房产公司进行资产抵押担保，原告要完成手续以形成后面的借款合同，无帐面划拨依据，是虚构的；我是在不知情的情况下签的《个人保证合同》，是属于欺骗，我们应该有知情权，主合同的贷款是多少，银行应对我们是否有担保能力进行审查；图像资料是造假，我只在2017年12月12日在农商行，公司通知办理股权证时照了相，不是签订个人保证合同时照的相，也无知情权，不是担保；原告的房贷我的理解是1700万元是鹰大房产公司解决放款，是在一年前签的，2016年12月15日签的，原告与鹰大房产公司属于违规操作；我认为公司借款就该公司还，个人保证合同不是我个人意思，公司也未开过股东会议，我们也不知情，鹰大房产公司回复我们没有个人保证合同。我签订的自农商大安支个保（2017）×××号《个人保证合同》与1700万元贷款无关，不应负连带责任。被告周伟辩称：1、原告诉称鹰大房产公司签订的借款合同，鹰大房产公司予以认可，作为个人来讲是公司行为，与周伟无关；周伟不是适格主体，原告是基于担保合同，其真实性周伟不表示，因为在2017年11月12日，公司通知个人作为股东之一，内容是因案涉贷款要求我配合公司作出签字，并未告知是提供担保，从原告主张本案的个人担保合同，证据仅是担保合同或一份在原告处的照片，不完整，原告不能证明被告对签订的内容知情，原告未尽到告知义务，该保证合同属于格式条款，原告应告知被告不利的后果；周伟不具备担保资格，作为案涉资格的担保应要求担保人夫妻双方到场，担保是不知情，也不合法；即便法庭认定合同成立，在本案中公司贷款应承担担保责任，被告属于混合担保责任，因鹰大房产公司提供了足额担保物，先应由担保物清偿，不足的情况下再承担担保责任；假定认定担保责任成立，才与周伟有关，按合同约定的贷款利率来讲，是违反规定的，款项的用途超过了贷款的用途，综上，请法庭驳回原告的起诉，被告周伟不是本案的适格主体。被告刘勇辩称：我是鹰大房产公司小股东之一，已退休，身患疾病，靠生活养老金来维持。2017年签字是公司通知的，通知去发钱签字，是属于在被蒙蔽的情况下签的字；开股东会喊重新签字，法定代表人就叫我们将股东权转让给她，2018年已转了股本金；是因贷款银行过不了，所以我是在不知情的情况下签的，我没有责任；请法庭根据我的情况将此贷款的来龙去脉查清楚，查明贷款是否与我有关系。被告黄芳兰、杨超、刘利全未到庭答辩，也未提供书面答辩状。本院经审理查明事实如下：2015年12月9日，自贡市大安区农村信用合作联社与被告鹰大房产公司签订了4份《最高额抵押合同》【编号分别为：大安信公高抵（2015）×××号（担保限额881.37万元）、大安信公高抵（2015）×××号（担保限额499.5万元）、大安信公高抵（2015）×××号（房产138套）（担保限额800.67万元）、大安信公高抵（2015）000151号（担保限额1078.55万元）】，以指向的房地产设定抵押并办理了抵押登记，债务确定期间均为2015年12月9日至2020年12月8日，他项权证号分别为：自房他证2015字第×××号、自房他证2015字第×××号、自房他证2015字第×××号、自房他证2015字第×××号。被告鹰大房产公司贷款后因无法到期足额偿还贷款本金,对剩余本金1700万元进行转贷,2017年10月20日，被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇在《借款人股东会决议》上签名捺印，决议决定股东会同意向自贡农村商业银行股份有限公司申请借款1750万元，借款期限贰年，借款用途为贷款重组；股东会同意用自贡市鹰大房地产开发有限公司既有房地产5723.23㎡作抵押为该笔借款提供抵押担保。同日被告鹰大房产公司向自贡农村商业银行股份有限公司大安支行出具《借款申请书》、《借款支用申请书》，后自贡农村商业银行股份有限公司大安支行与被告鹰大房产公司于2017年11月14日签订了《借款合同》(编号:A0GU012017000×××号)，约定为确保鹰大房产公司与乙方签订的编号为A0GU012017000×××号的《借款合同》的履行，甲方向乙方借款人民币1700万元；借款期限为2017年11月14日至2019年11月13日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮79%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利等内容。自贡农村商业银行股份有限公司大安支行与被告鹰大房产公司签订《借款借据》，双方签字盖章。同日，被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇与自贡农村商业银行股份有限公司大安支行签订合同编号为自农商大安支个保（2017）×××号的《个人保证合同》，约定甲方为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期届满之日后两年止；无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主要合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议等内容。被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇在《个人保证合同》的落款即保证人（甲方）签字处签名捺印，并在合同文本骑缝处上加盖手印。2018年2月9日,被告鹰大房产公司与原告对上述编号为“大安信公高抵(2015)×××号”的《最高额抵押合同》进行了变更登记,解除了其中1套房地产(房产证号:自房权证2014字第×××号)的抵押,剩余的137套房地产继续抵押,担保限额变更为730万元;债务确定期间仍为2015年12月9日至2020年12月8日,变更后的不动产登记证明为：川(2018)自贡市不动产证明第×××号。2017年11月20日，被告鹰大房产公司出具借款收据确认收到原告发放的贷款1700万元，被告鹰大房产公司陆续归还借款本金100万元。借款到期后，被告鹰大房产公司未按约返还全部借款本金，也未支付利息（含罚息、复利）。截止2019年11月13日，被告鹰大房产公司尚欠借款本金1600万元、利息（含罚息、复利）778451.11元。另查明，2017年6月6日，中国银监会四川监管局出具川银监复﹝2017﹞191号关于自贡农村商业银行股份有限公司开业的批复，该批复载明：“……一、同意自贡农村商业银行股份有限公司及自贡农村商业银行股份有限公司自流井支行等80家分支机构开业……二、自贡农村商业银行股份有限公司开业的同时，……大安区农村信用合作联社……自行终止，其债权债务转为自贡农村商业银行股份有限公司债权债务……”。以上事实有原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证、身份证明书、中国银监会四川监管局文件批复、被告营业执照、身份证、借款申请书、《借款合同》、借款支用申请书、借款借据、《个人保证合同》、签字照片、《最高额抵押合同》，他项权证、《变更后担保物明细》、不动产登记证明、拖欠明细清单、交易明细、《股东会决议》（以上均为复印件），被告魏明生提供的照片、光盘，被告刘勇提供的残疾人证、《股权转让协议》、录音资料等证据以及原被告各方当庭陈述附卷佐证，对原被告提供的证据，本院予以综合认定。本院认为，根据中国银监会四川监管局文件，原大安区农村信用合作联社的债权债务已转为原告自贡农商行的债权债务，故原大安区农村信用合作联社的权利义务应由原告自贡农商行享有和承担；自贡农村商业银行股份有限公司大安支行为原告自贡农商行的分支机构，原告自贡农商行代为行使权利符合法律规定。本案所涉及的《借款合同》、《最高额抵押合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，合同成立有效，双方当事人均应严格遵守，全面履行。原告按约发放了借款，而被告鹰大房产公司未按约全额还款及支付利息，故原告起诉要求其偿还借款本金及支付利息的理由成立，本院予以支持。被告鹰大房产公司向原告借款本金1700万元，已归还本金100万元，还需归还原告1600万元本金及利息。被告鹰大房产公司以其所有的房地产为上述债务提供抵押担保，与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，原告享有的抵押权依法设立。故原告请求确认其对被告鹰大房产公司所有的用于抵押担保的房地产享有抵押权，就折价、拍卖、变卖的价款在其尚欠的债务范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持。该房地产折价或拍卖、变卖后所得价款超过债权数额的部分归抵押人被告鹰大房产公司所有，不足部分由债务人被告鹰大房产公司继续清偿。关于被告朱可、雷云、魏明生、刘勇、曹幼君、陈勇奇、周伟等自然人辩称的对《个人保证合同》上的内容不知情，原告自贡农商行未尽告知义务，未审查其是否有还款及承担保证责任能力，不知道要承担责任的辩称。根据《中华人民共和国民法总则》第十八条第一款“成年为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为”,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”,《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”的规定。本案中，被告朱可、雷云、魏明生、刘勇、曹幼君、陈勇奇、周伟等自然人在《个人保证合同》落款保证人处签名捺印，并在合同文本的骑缝处捺印，该合同虽为原告提供的格式合同，但即便以普通人的认知，也足已知晓签订保证合同的主目的，被告朱可、雷云、魏明生、刘勇、曹幼君、陈勇奇、周伟等自然人作为具有完全民事行为能力的成年人，理应明白在文书上签字捺印会将产生的法律后果。且原告自贡农商行并不是向保证人提供贷款，故，原告无需对保证人的还款能力进行资格审查。同时，被告朱可、雷云、魏明生、刘勇、曹幼君、陈勇奇、周伟等自然人辩称原告是欺骗被告签订的保证合同，依法应由就其主张的欺骗事实提供证据予以证明，但被告未提供证据证明与原告签订的《个人保证合同》系受欺骗的情况下签字捺印，应承担举证不利的后果。因此被告朱可、雷云、魏明生、刘勇、曹幼君、陈勇奇、周伟等自然人主张的与原告签订《个人保证合同》不是其真实意思表示，无还款能力的辩称，本院不予采纳，被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇与原告签订的《个人保证合同》合法有效。被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇应对上述被告鹰大房产公司债务本金及利息承担连带清偿责任。关于被告辩称鹰大房产公司提供了足额担保物，应先由担保物清偿，不足的情况下再由保证人承担担保责任的主张。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定。本案中，原告与被告各保证人之间签订的《个人保证合同》第七条第（二）项约定“无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保……甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，甲方将不提出任何异议”。故原告自贡农商行要求被告鹰大房产公司以抵押物承担清偿责任，并要求被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇承担保证责任，符合法律规定及当事人合同约定，本院予以支持。另，被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇承担保证责任后，有权向债务人被告鹰大房产公司追偿。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第十七条、第十八条第一款、第一百一十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告自贡市鹰大房地产开发有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告自贡农村商业银行股份有限公司借款本金1600万元及自2019年4月21日起至实际清偿之日止的利息（含罚息、复利）[利息的计算方法：以尚欠借款本金为基数，按照合同约定的利率标准和计算方法计付自2019年4月21日起至本息付清之日止的利息（含罚息、复利）]；二、若被告自贡市鹰大房地产开发有限公司未按本判决上述第一项全面履行给付义务，则原告自贡农村商业银行股份有限公司可对被告自贡市鹰大房地产开发有限公司作为抵押的房地产经折价或拍卖、变卖后所得价款在被告自贡市鹰大房地产开发有限公司尚欠上述债务范围内优先受偿，超过债权数额的部分归被告自贡市鹰大房地产开发有限公司所有，不足部分由被告自贡市鹰大房地产开发有限公司继续清偿；三、被告曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇对本判决第一条所确定的被告自贡市鹰大房地产开发有限公司的债务承担连带清偿责任。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费117800元、保全费5000元，合计122800元，由被告自贡市鹰大房地产开发有限公司、曹幼君、黄芳兰、朱可、雷云、魏明生、周伟、杨超、刘勇、刘利全、陈勇奇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审 判 长  刘 超人民陪审员  王荣建人民陪审员  游凤仙二〇一九年十二月二十七日法官 助理  胡晓辉书 记 员  宋 莉