安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初8174号原告：东莞银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市瑶海区芜湖路1号，统一社会信用代码91340100581502606W。负责人：袁浩明，该分行行长。委托诉讼代理人：许文苑，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆玉洁，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：王保成，男，汉族，住安徽省合肥市包河区。被告：匡晓文，女，汉族，住址同上。原告东莞银行股份有限公司合肥分行（以下简称“东莞银行”）与被告王保成、匡晓文信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东莞银行的委托诉讼代理人陆玉洁、被告王保成到庭参加诉讼。被告匡晓文经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告信用卡欠款本金223611.14元，及手续费24597.28元、利息（包括复利等）898.5元、违约金3376.63元（其中，利息、违约金均暂计算至2019年4月30日，之后的利息及违约金按照《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》等的约定计算至款清之日止）；2.判令两被告共同承担原告为实现债权而支出的律师代理费用5000元；3.本案的诉讼费用、保全费及其相关费用由两被告共同承担。事实与理由：2017年11月27日，被告向原告申请开立信用卡，填写了《东莞银行信用卡申请表》，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下筒称“《领用合约》”)、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容，后原告向其核发了信用卡。根据《领用合约》的约定，信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准；若被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。原告为实现债权过程中发生的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。同日，被告向原告申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《领用合约》的全部条款和内容。原告经审核后，同意向被告发放分期金额350000元，分期期数36期，总手续费费率11%，并于2017年12月7日向被告账户汇入贷款350000元。根据《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的约定，在约定期限内，被告的透支金额将等额分摊到其所持有的信用卡的每期账单中，每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额;若被告任一期应还金额有逾期情形发生，应按照《东莞银行信用卡章程》、《领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；被告若发生延滞还款，原告即可要求被告提前偿还全部剩余欠款及费用（含剩佘的分期款项应付的分期手续费）和利息。被告申领信用卡后，持卡进行消费，原告也如约向其账户汇入分期金额，但被告至今已多期未按约偿还透支金额及手续费等，经原告多次催收后仍未偿还上述债务，已构成严重违约。原告为维护自身合法权益，根据民事诉讼法及相关法律规定，特诉至法院，请求依法判如所请。被告王保成辩称：第一，我当时申请卡的时候不知道是信用卡，他们只是告知我是等额本息的贷款，不知道是信用卡贷款；第二，对于本金无异议，但手续费、利息以及违约金原告没有提供明确的计算方法以及明细表，我不认可；第三，律师费合同没有约定，也没有任何法律依据，我不予认可；第四，诉讼费应该由法院来判定，保全费以及相关费用没有依据，我不予认可。信用卡是我本人申请的，匡晓文并没有签字，也不知道我在银行办理信用卡业务，而且信用卡的贷款没有用于家庭生活。银行本身在放款程序上存在瑕疵，并没有告知匡晓文，所以希望驳回对匡晓文的诉讼请求。被告匡晓文未到庭答辩，但庭后向本院陈述：我与王保成是夫妻，但是王保成办信用卡的事情我不知道，钱也从来没见过，也没有用于家庭生活。合同上也没有我签字，办卡的时候银行也没有询问过我，我认为钱不应该由我来还。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2017年11月27日，王保成向东莞银行申请开立信用卡，填写了东莞银行信用卡申请表，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条使用第（一）项约定：信用卡一般用于乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人进行购买商品、接受服务等消息领域或用于提取现金、转账、扣费等，不能透支用于生产经营、投资等非消费领域……第四条费用第（二）项约定：信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定及甲方相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……第六条还款第（一）项第（2）点约定：最低还款额待遇，乙方可按照甲方（受理信用卡申领人申请的东莞银行分支机构）对账单上标明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，乙方当期最低还款额为下述金额的总和：上一期账单中所有最低还款额未还部分、信用额度内其他未还消费的10%、超限部分、预借现金、费用、利息、分期分摊金额等；乙方选择最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止，若乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，同时逾期将影响乙方的信用记录……第九条欠款催收及抵扣第（二）项约定：甲方在实现债权过程中发生的所有费用均由乙方承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。东莞银行信用卡收费项目及标准记载利息为每日万分之五，违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。后东莞银行向王保成核发了信用卡。同日，王保成向东莞银行申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，申请分期金额为350000元（最终获准可分期金额以东莞银行的审核结果为准），申请分期期数为36期，手续费支付方式为分期支付，总手续费率为11%，透支资金支付方式为自主支付，申请分期用途为综合性消费。王保成同时声明同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束。其中《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》第3.1条约定，在约定期限内，甲方（持卡人）的透支金额将等额分摊到甲方所持有的信用卡的每期账单中……分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数。分期手续费一经收取，不因甲方提前清偿全部未偿付的分期余额而退还。分期手续费和每期本金分摊金额的计算精确到分位（四舍五入）；每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额;第3.3条约定若甲方任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；第3.5条约定甲方须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或乙方认定的异常用卡行为，东莞银行无需经过通知或通告，即可采取包括但不限于要求王保成提前偿还全部剩余欠款及费用(含剩余的分期款项应付的分期手续费)和利息等。东莞银行经审核后，于2017年12月7日向王保成账户发放贷款350000元。王保成申领信用卡后，持卡进行消费。王保成申请的信用卡非循环额度分期业务仅偿还分期款13期，尚欠23期分期款及手续费未还。东莞银行为追索本案债权，于2019年6月5日委托北京大成（合肥）律师事务所代理诉讼，支付律师代理费5000元。另查，王保成和匡晓文系夫妻关系。以上事实有东莞银行提供了原告营业执照复印件、被告身份证复印件、东莞银行信用卡申请表、东莞银行信用卡（个人卡）领用合约、东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表、东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则、东莞银行特种转账贷方传票、贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单、委托代理合同、转账记录、律师费发票等证据佐证，本院予以确认。本院认为，王保成自愿填写东莞银行信用卡申请表和东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表，并表示同意接受客户协议的各项规则，应当遵守《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的规定。现东莞银行主张王保成欠信用卡本金223611.14元，并提交了贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单予以证明，王保成对此予以认可，故本院支持东莞银行对信用卡欠款本金223611.14元的主张。关于手续费，其中非循环额度分期业务根据东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表约定，总手续费为350000元×11%=38500元，根据贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单，王保成尚欠23期手续费没有偿还，计算方法为38500元÷36×23，东莞银行主张24597.28元，符合合同约定，本院予以支持。关于利息，截至2019年4月30日的利息为898.5元，王保成于2019年7月26日还款3.74元，优先冲抵利息，计算为894.76元，本院予以支持，之后的利息，以223611.14元为基数，根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定标准算至款清之日止。关于违约金，截至2019年4月30日的违约金为3376.63元，本院予以支持。对于东莞银行主张的2019年5月1日之后的违约金，本院仅支持至本判决生效之日。关于律师代理费5000元，符合《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，且原告提供了民事委托代理合同及发票予以证实，本院予以支持。关于匡晓文是否承担还款责任的问题，东莞银行主张上述债务发生于王保成和匡晓文夫妻关系存续期间，系王保成和匡晓文的夫妻共同债务，要求匡晓文承担还款责任。匡晓文辩称其不是合同当事人，王保成所借款项，没有用于家庭生活，要求驳回对其的全部诉讼请求。本院认为东莞银行提供的东莞银行信用卡申请表和东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表均没有匡晓文的签字，东莞银行也没有提供证据证明案涉债务系用于王保成和匡晓文的夫妻共同生活或者共同生产经营，故本院对东莞银行要求匡晓文偿还案涉债务的主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王保成于本判决生效后十日内偿还原告东莞银行股份有限公司合肥分行贷款本金223611.14元，并支付手续费24597.28元、利息894.76元、违约金3376.63元[利息和违约金暂计算至2019年4月30日；之后的利息，以223611.14元为基数，根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定标准算至款清之日止；之后的违约金根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定计算至本判决生效之日止]；二、被告王保成于本判决生效后十日内支付原告东莞银行股份有限公司合肥分行律师代理费5000元；三、驳回原告东莞银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5160元，减半收取2580元，保全费1920元，合计4500元，由被告王保成负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  王雅欣二〇一九年十二月六日书记员  杨艳梅附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。