云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初4063号原告：曲靖市商业银行股份有限公司大理分行，住所地云南省大理州大理市下关镇泰安路16号（惠丰新城东侧）。统一社会信用代码：91532901323043451K。负责人：董正祥，该分行副行长。委托诉讼代理人：许鑫，女，曲靖市商业银行股份有限公司大理分行员工，特别授权代理。被告：肖某华，男，1968年4月14日出生，汉族，云南省巍山县人，住云南省大理白族自治州巍山县，未到庭。被告：肖某芳，女，1966年6月26日出生，汉族，云南省巍山县人，住云南省大理白族自治州巍山县，未到庭。被告：黄某灿，男，1965年5月5日出生，汉族，云南省巍山县人，住云南省大理白族自治州巍山县。被告：陈某辉，男，1979年6月19日出生，汉族，云南省巍山县人，住云南省大理白族自治州巍山县。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行与被告肖某华、肖某芳、黄某灿、陈某辉借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的委托诉讼代理人许鑫到庭参加了诉讼。本院依法向被告肖某华、肖某芳、黄某灿、陈某辉短信送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民事诉讼风险提示书、开庭传票，被告肖某华、肖某芳、黄某灿、陈某辉无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。被告黄某灿、陈某辉在庭审结束后到庭，本院对二被告进行了询问。本案现已审理终结。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖某华、肖某芳向原告偿还借款本金352,173.59元；2、判令被告肖某华、肖某芳向原告支付至2019年8月22日止的借款利息11,636.59元（按年利率16.8％的标准计算）；3、判令被告肖某华、肖某芳向原告支付至2019年8月22日止的逾期利息19,342.39元，并支付自2019年8月22日起至借款还清之日止的逾期利息（按25.2％的年利率标准计算）；4、判令被告黄某灿、陈某辉就前述第1、2、3项诉讼请求向原告承担连带支付责任；5、判令四被告连带承担本案的全部诉讼费用。（以上金额暂为383,152.57元）。事实和理由：2018年7月25日，原告与被告肖某华、肖某芳签订了《借款合同》，约定合同期限自2018年7月25日起至2019年7月24日止，被告肖某华、肖某芳向原告借款1,000,000元。合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，被告黄某灿、陈某辉与原告分别签订了《保证合同》，约定：由被告黄某灿、陈某辉对被告肖某华、肖某芳的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。合同签订后，原告依约向被告肖某华、肖某芳发放了贷款1,000,000元。自2019年4月24日后，被告肖某华、肖某芳未再向原告偿还借款本息，至今尚欠原告借款本金及相应利息等，被告黄某灿、陈某辉也拒不向原告承担保证责任。被告肖某华、肖某芳已构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权提前宣布合同到期，并要求被告立即清偿借款本息，故被告肖某华、肖某芳除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的诉讼费等款项，被告黄某灿、陈某辉应当对被告肖某华、肖某芳的违约行为承担连带责任，请依法支持原告的全部诉讼请求。被告肖某华、肖某芳未作出答辩意见。被告黄某灿答辩称：对原告主张的借款本金、利率、罚息、复利、违约责任等借款事实无意见，担保合同也是我本人签的。但担保期限已经过了，我不应承担担保责任。被告肖某华、肖某芳于2019年4月没有还款，但原告没有通知我承担担保责任，原告于2019年8月才告知我肖某华、肖某芳没有还清借款，如果原告及时通知我，我可以配合原告将款要回来，当时被告肖某华、肖某芳还有货物即核桃仁。被告肖某华、肖某芳以其女儿的名义还做生意，而且他有自己的房产及其他财产，法院可以处理他的财产。被告陈某辉答辩意见与被告黄某灿的答辩意见一致。原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、1、借款人肖某华身份证复印件；2、共同借款人（肖某芳身份证复印件）；3、借款人婚姻证明（结婚证）；4、担保人黄某灿身份证复印件；5、陈某辉身份证复印件。证明被告的诉讼主体资格适格。二、《贷款申请表》。证明被告肖某华于2018年7月16日向原告提交贷款申请。三、《借款合同》。证明原告与被告肖某华于2018年7月25日签订该合同，约定被告肖某华向原告借款1,000,000元，借款期限为12个月，并在该借款合同上签字盖章。合同中对双方的权利义务、违约责任等作出明确约定。四、1、《保证合同》2份。证明原告分别与被告黄某灿、陈某辉于2018年7月25日签订该合同，约定被告黄某灿、陈某辉为被告肖某华向原告借款提供连带责任保证担保，担保范围为借款合同项下的借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；合同中对双方的权利义务、违约责任、争议解决等作出明确约定。五、1、提款申请书；2、借款借据；3、出账通知单；4、贷款发放专用凭证。证明合同签订后，原告向被告肖某华发放了贷款1,000,000元，到期日为2019年7月24日。六、1、还款计划表；2、截止起诉当天，发放日至今的银行流水。证明：2018年7月25日，原告与被告约定了每月的还款时间及还款金额，对照约定偿还贷款的账户交易明细，被告未按约定归还贷款。3、还款记录明细；4、银行信贷系统欠款数据。证明被告实际还款明细，被告的欠款数据。七、罚息计算表。证明原告主张的利息已经超过了24%，所以按照年利率7.2%计算的罚息为9,968.22元。被告肖某华、肖某芳、黄某灿、陈某辉未提交证据材料。经本院询问，被告黄某灿、陈某辉对原告提交的七组证据的证据三性均无异议。本院认为，原告提交的七组证据材料真实、合法，与本案有关联性，予以采信。被告肖某华、肖某芳未到庭提交证据材料及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证质证权利。根据上述举证、质证、认证和庭审中当事人的陈述，本院确认本案如下案件事实：被告肖某华、被告肖某芳于1990年6月20日登记结婚。2018年7月16日，被告肖某华向原告提交书面借款申请。2018年7月25日，原告与被告肖某华、肖某芳签订《借款合同》，合同约定：被告肖某华、肖某芳向原告借款金额为1,000,000元；贷款用途进货；借款期限为12个月；年利率为16.8%；由黄某灿、陈某辉提供连带责任保证担保；还款方式为按计划表进行结息、付息，按月等额本息分期还款；贷款发放账户为户名肖某华，账号62×××96；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按合同约定贷款利率加收50%计收罚息，并对应付但未付的利息计收复利；双方发生争议向贷款所在地人民法院提起诉讼。被告肖某华、肖某芳分别在合同借款人及共同借款人处签字按手印，原告在贷款人处签字及盖章。同日，被告黄某灿、陈某辉分别与原告签订《保证合同》，合同约定：被告黄某灿、陈某辉对被告肖某华、肖某芳向原告借款1,000,000元承担连带责任保证担保；保证范围为借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）；保证期间为自主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。原告在合同的债权人处签字及盖章。被告黄某灿、陈某辉分别在合同的保证人处签名按手印。被告肖某华于2018年7月25日向原告申请提款，原告依约于同日向被告肖某华账号62×××96发放贷款1,000,000元，被告肖某华在借据的借款人及借据借款经办人处签名按手印。借据中载明：借款金额1,000,000元，约定偿还日期2019年7月24日。出账通知书中载明：贷款借据金额1,000,000元，执行利率16.8%，逾期利率25.2%，固定利率，放款日期2018年7月25日，还款日期为2019年7月24日。履行合同期间，被告肖某华、肖某芳归还原告借款本金647,826.41元及截止至2019年4月24日的利息82,871.06元。被告肖某华、肖某芳自2019年4月24日起未再归还借款本息，被告尚欠原告借款本金352,173.59元及截止至2019年8月22日止的利息11,636.59元及罚息9,968.22元（该罚息以年利率7.2%计算）。本院认为，原告分别与被告肖某华、肖某芳、黄某灿、陈某辉签订的《借款合同》《保证合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告肖某华发放了贷款1,000,000元，履行了合同义务。履行合同期间，被告肖某华、肖某芳归还原告借款本金647,826.41元及截止至2019年4月24日的利息82,871.06元后，未再按合同约定向原告还款，被告尚欠原告借款本金352,173.59元及截至2019年8月22日止的利息11,636.59元和罚息9,968.22元，原告诉请由被告肖某华、肖某芳归还上述借款本息的主张，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。被告肖某华、肖某芳系夫妻关系，被告肖某芳在借款合同的共同借款人处签名按手印，证明其与被告肖某华有共同向原告借款的合意，因此，被告肖某芳应承担共同还款责任。被告肖某华、肖某芳借款后未按期归还原告借款本息，构成违约，应根据合同约定承担违约责任。对原告关于被告肖某华、肖某芳应按年利率25.2%支付逾期利息的主张，本院认为，原告该主张不符合法律规定的年利率不超过24%的规定，对超出年利率24%的部分，本院不予支持。根据原告与被告黄某灿、陈某辉签订的《保证合同》的约定，被告黄某灿、陈某辉均自愿为被告肖某华、肖某芳向原告借款的本金及利息等承担连带责任保证担保，并且双方还约定保证期间为自主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止，因此，原告关于由被告黄某灿、陈某辉对被告肖某华尚未偿还的借款本息等承担连带责任保证的诉请符合法律规定，本院予以支持。对二被告关于原告未及时通知保证人承担保证责任，其二人的担保责任已经免除，不应再承担担保责任的辩解意见，不符合法律规定及双方约定，本院不予采纳。被告黄某灿、陈某辉承担连带责任保证后有权向被告肖某华、肖某芳进行追偿。被告肖某华、肖某芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告肖某华、肖某芳应于本判决书生效之日起十五日内偿还原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行借款本金人民币352,173.59元及截止至2019年8月22日的利息、罚息21,604.81元；并继续支付以本金352,173.59元为基数自2019年8月23日起至款项还清之日止按年利率24%计算的逾期利息。二、由被告黄某灿、陈某辉对上述借款本息承担连带清偿责任；被告黄某灿、陈某辉承担连带清偿责任后有权向被告肖某华、肖某芳进行追偿。三、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司大理分行的其他诉讼请求。案件受理费4,063元，减半收取2,031.5元，由被告肖某华、肖某芳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  王丽玲二〇一九年十二月四日书记员  张春苗