上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初76392号原告：上海农村商业银行股份有限公司南汇支行，住所地上海市浦东新区。负责人：朱忠文，行长。委托诉讼代理人：汤爱莲，女。委托诉讼代理人：周建平，男。被告：贺剑亮，男，1978年8月31日生，汉族，住上海市虹口区。被告：邢娟，女，1979年7月19日生，汉族，住江苏省宿迁市。原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行与被告贺剑亮、邢娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月22日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人汤爱莲到庭参加了诉讼。被告贺剑亮、邢娟经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告贺剑亮归还借款本金95,610.46元，并支付截至2019年6月17日的各项利息22,478.66元,本息合计118,089.12元；2、请求判令被告贺剑亮支付自2019年6月18日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利率按合同约定借款利率加收40%计算),并对被告贺剑亮的应付未付利息按照逾期贷款罚息利率计收复利；3、请求判令被告邢娟对诉请1-2项中被告贺剑亮的债务承担连带责任；4、请求判令原告有权与被告贺剑亮、邢娟协议,以其所有的坐落于上海市浦东新区宣桥镇宣黄公路XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物，所得价款优先受偿；5、请求判令本案诉讼费、保全费由被告贺剑亮、邢娟承担。事实与理由：2011年5月11日，被告贺剑亮、邢娟与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》。合同约定，被告贺剑亮向原告借款150,000元；借款期限为2011年6月6日至2021年6月6日；借款用途为购置经营用房；利率为中国人民银行公布的同期五年以上人民币贷款基准利率基础上上浮10%为7.48%(同期五年以上人民币贷款基准率为6.8%)，利率调整方式为借款期限在一年以上的，借款利率采取一年一定的方法，分段计息；逾期利息为在本合同约定的借款利率基础上加收40%；借款偿还采用按月等额本息方式；贷款提前到期的条件借款人累计三个月拖欠应还借款本金和/或利息的，贷款人有权立即单方面宣布合同/借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权；同时被告邢娟在借款人配偶、抵押人配偶栏作出声明和承诺，同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任。本合同履行过程中发生争议的，应由各方协商解决，任何有关本合同的争议由甲方(也就是原告方)所在地人民法院管辖。2011年5月11日，被告贺剑亮、邢娟与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXX的《个人房屋抵押借款合同》。约定被告贺剑亮、邢娟以其所有的上海市浦东新区宣桥镇宣黄公路XXX号XXX室房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、补偿费、借款手续费(包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等)、以及债权实现费(包括但不限于催收费用、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费等)。2011年5月18日，抵押房产依法办理了抵押权登记，登记证明号为：浦XXXXXXXXXXXX，抵押权权证载明债权数额为150,000元，担保的债权发生期间为：2011年6月6日至2021年6月6日。2011年6月7日，原告按合同约定向被告贺剑亮发放贷款，借款凭证载明，贷款金额150,000元，借款期限自2011年6月7日至2021年6月7日。被告贺剑亮自2016年1月8日起拖欠贷款本息，后虽经原告不断催收，被告贺剑亮仍未归还贷款本息，截至2019年6月17日，被告贺剑亮已累计拖欠贷款本息超过3年，造成违约,目前尚欠贷款本金95,610.46元、截至2019年6月17日的各项利息22,478.66元,本息合计118,089.12元。故诉至法院，诉请如前。被告贺剑亮、邢娟未应诉答辩。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人房屋抵押借款合同》，证明原告与被告贺剑亮、邢娟之间的金融借款合同关系，以及双方的权利和义务；证据2、房地产抵押登记证明，证明被告贺剑亮、邢娟的借款以其所有房产提供抵押担保，并办理了抵押权登记；证据3、借款凭证，证明原告履行了放款义务；证据4、对账单，证明被告贺剑亮拖欠本息情况。被告贺剑亮、邢娟未提供证据。鉴于被告贺剑亮、邢娟未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将原告提供的证据作为定案的证据；又因原告提供的证据与其所述事实相印证，故对原告所诉事实予以确认。审理中，原告明确，以开庭之日即2019年11月22日为借款合同的提前到期日。另查明，截至2019年11月22日，被告贺剑亮尚欠贷款本金95,610.46元，利息13,784.26元，以拖欠的本金为基数，按照逾期利率计算的罚息9,438.13元，以拖欠的利息为基数，按照逾期利率计算的罚息2,515.38元。本院认为，原告与被告贺剑亮、邢娟签订的《个人房屋抵押借款合同》依法成立，当属有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告已足额履行放款义务，被告贺剑亮、邢娟未按约还款，显属违约，原告有权根据合同约定主张合同提前到期并要求被告贺剑亮、邢娟归还全部本金、期内利息和逾期利息。原告主张以2019年11月22日为提前到期日，于法无悖，本院予以准许。原告主张被告贺剑亮、邢娟支付截至2019年11月22日的利息及逾期利息，及自2019年11月23日起至实际清偿之日止的逾期利息(逾期利息以拖欠的本息为基数，按合同约定利率上浮40%计算)，上述主张均有相应的合同依据，计算方式亦于法无悖，本院予以支持；被告邢娟作为借款人配偶，在系争《个人房屋抵押借款合同》中签字确认对被告贺剑亮的债务承担连带责任，故应对上述债务承担连带保证责任。被告贺剑亮、邢娟以其名下位于上海市浦东新区宣桥镇宣黄公路XXX号XXX室的房产向原告提供抵押担保，且已依法办理抵押登记，故被告贺剑亮、邢娟应在约定的抵押担保范围内承担抵押担保责任。被告贺剑亮、邢娟经本院依法传唤未到庭应诉答辩，应视为放弃其在庭审中的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺剑亮应于本判决生效之日起十日内归还原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行借款本金95,610.46元；二、被告贺剑亮应于本判决生效之日起十日内向原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行支付截至2019年11月22日的利息13,784.26元、罚息9,438.13元、复利2,515.38元，以及自2019年11月23日起至全部清偿之日止的逾期利息(以拖欠的本息之和109,394.72元为基数，以合同约定的利率加收40％，按实际逾期天数计算)；三、被告邢娟对被告贺剑亮的上述第一至第二项付款义务承担连带保证责任，被告邢娟承担保证责任后，有权向被告贺剑亮追偿；四、如被告贺剑亮届期未履行上述第一项至第二项判决义务，原告上海农村商业银行股份有限公司南汇支行可以与被告贺剑亮、邢娟协议，以被告贺剑亮、邢娟名下位于上海市浦东新区宣桥镇宣黄公路XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告贺剑亮、邢娟所有，不足部分由被告贺剑亮继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,662元，减半收取计1,331元，财产保全费5,000元，两项合计6,331元，由被告贺剑亮、邢娟负担，被告贺剑亮、邢娟应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  楚倩二〇一九年十二月一日书记员  舒轼附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。三、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。……第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。………四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。