江苏省张家港市人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）苏0582民初14054号之一 原告：张家港市华芳农村小额贷款有限公司,住所地张家港市塘桥镇。 法定代表人：黄兴如，该公司总经理。 委托诉讼代理人:常利明，该公司员工。 委托诉讼代理人:尹丽辉，该公司员工。 被告：钱建亚，男，1957年7月11日生，汉族，住张家港市。 被告：张家港市塘桥镇兴乐针织厂，住所地塘桥镇人民南路(俊锋玻璃瓶厂旁)。 经营者：钱建亚,男，1957年7月11日生，汉族，住张家港市。 被告：钱晓波，男，1981年8月25日生，汉族，住张家港市。 原告张家港市华芳农村小额贷款有限公司（以下简称华芳小贷公司）与被告钱建亚、张家港市塘桥镇兴乐针织厂（以下简称兴乐针织厂）、钱晓波借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法进行审理。 原告华芳小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令钱建亚立即偿付借款本金人民币25万元、利息7301元以及自2019年10月25日起至偿清之日止依照月利率15‰计算的利息；2.兴乐针织厂、钱晓波对钱建亚的前述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费用由被告承担。 经审理查明，2018年10月16日，钱建亚作为借款人，华芳小贷公司作为贷款人签订了合同编号为华芳农贷借字（2018）第049号《借款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放25万元的流动资金贷款，借款期限为2018年10月16日到2019年4月16日，利息为月利率10‰，为固定利率。结息方式为按月结息，利随本清。该合同在违约责任中约定：借款人不按合同约定的期限归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同第一条约定的利率的基础上加收50%确定。 2018年10月16日，兴乐针织厂作为保证人，钱建亚作为债务人，华芳小贷公司作为债权人签订了合同编号为华芳农贷保字（2018）第049号《保证担保合同》，约定：鉴于钱建亚与债权人签订的编号为华芳农贷借字（2018）第049号的《借款合同》，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。被担保的主债权种类为短期流动资金贷款，本金数额为25万元。保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费和实现债权的其他一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年。 同日，钱晓波也作为保证人，与华芳小贷公司签订了合同编号为华芳农贷个保字（2018）第049号个人《保证担保合同》，内容与上述《保证担保合同》一致。 签署上述合同的过程中，钱建亚、钱晓波均签署了送达地址确认书。 2018年10月16日，华芳小贷公司按照合同约定向钱建亚的指定账户发放了贷款25万元。借款借据上载明：合同编号为华芳农贷借字（2018）第049号，月利率为10‰。还款方式为到期还本，按期还息。借款日期为2018年10月16日，到期日期为2019年4月16日，借款金额为25万元。 发放上述借款后，钱建亚按照约定每月还息，但是借款在2019年4月16日到期后，钱建亚未能归还全部本金。截止至2019年10月24日，钱建亚尚欠借款本金25万元，逾期利息23875元，扣除钱建亚已经归还的逾期利息16574元，尚欠逾期利息7301元。 为此，华芳小贷公司起诉钱建亚要求他立即偿还借款本金25万元，逾期利息7301元，并支付2019年10月25日起至实际清偿之日止按照月利率15‰计算的利息，同时要求两个保证人对钱建亚的债务承担保证责任，诉讼费用由三个被告承担。 钱建亚对《借款合同》的履行状况、欠款本金数额、利息数额均无异议，但认为本案借款为套路贷，其根本没有用到本案所涉借款25万元的资金。 关于借款的发生经过，双方一致认可：2013年5月7日，华芳小贷公司作为贷款人，张家港市瑞佳达针织服饰厂（以下简称瑞佳达服饰厂）作为借款人签订了华芳农贷借字（2013）第048号《借款合同》一份，约定：瑞佳达服饰厂向华芳小贷公司借款70万元，借款期限为2013年5月7日至2013年11月6日，借款月利率为14‰。钱建亚、徐国萍、瞿云芬为上述借款提供保证担保。 签订上述合同后，华芳小贷公司于2013年5月24日按约发放了70万元的借款。贷款发放后，瑞佳达服饰厂未能按约还本付息，为此，华芳小贷公司在2015年11月3日提起诉讼，案号为（2015）张商初字第01691号。该案在2016年1月5日作出了判决，判决内容为：瑞佳达服饰厂归还华芳小贷公司借款本金429000元并偿付相应利息；钱建亚、徐国萍、瞿云芬对瑞佳达服饰厂的上述债务承担连带清偿责任。该判决书已生效。 在该判决的履行过程中，华芳小贷公司与钱建亚达成了协议，钱建亚归还25万元的借款，此后对该判决书确定的钱建亚的担保责任，钱建亚得以免除。因钱建亚当时没有25万元，于是钱建亚在2016年4月12日向华芳小贷公司贷款了25万元，发放贷款当日，钱建亚将25万元转回给华芳小贷公司，以履行上述和解协议。之后该25万元经多次转贷，但一直未能归还。最后一份借款协议就是本案所涉的《借款合同》。 本院对瑞佳达服饰厂的法定代表人徐国萍调查，其陈述，（2015）张商初字第01691号的案件中瑞佳达服饰厂与华芳小贷公司之间的70万元的借款，借款实际发生时间是2013年，实际的借款人是江苏普诚担保有限公司（以下简称普诚公司），瑞佳达服饰厂收到该70万元之后，瑞佳达服饰厂根据普诚公司的指示，将这70万元又通过转账支票的方式支付给了第三方公司，实际瑞佳达服饰厂根本未用到该70万元的资金，该70万元借款就是套路贷，我方向公安局报案了，至今没有立案。 本院经审查认为，普诚公司涉及多起套路贷虚假诉讼，而华芳小贷公司在2012年前后与普诚公司关系密切，普诚公司多次为华芳小贷公司的贷款人提供担保，钱建亚、瑞佳达服饰厂的陈述以及本案借款形成经过，亦反映出本案借贷关系以及瑞佳达服饰厂与华芳小贷公司之间的借贷关系存在可疑之处，从上述事实来看,本案涉嫌刑事犯罪，应当移送公安机关处理。 依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下： 驳回原告张家港市华芳农村小额贷款有限公司的起诉。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。 审判员 李 倩 二〇一九年十二月九日 书记员 徐文君 本案所依据的相关规范性法律文件 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；（四）保全和先予执行；（五）准许或者不准许撤诉；（六）中止或者终结诉讼；（七）补正判决书中的笔误；（八）中止或者终结执行；（九）撤销或者不予执行仲裁裁决；（十）不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书；（十一）其他需要裁定解决的事项。 对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。 裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。 需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。 立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。