福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初5990号 原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区笏石街顶社路口，统一社会信用代码：9135030570534361XU。 负责人：陈剑超，行长。 委托诉讼代理人：孙霞，女，福建省众益律师事务所执业律师。特别代理。 被告：蔡天武，男，汉族，1979年05月10日出生，住址地福建省莆田市城厢区。 原告中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中国银行秀屿支行）与被告蔡天武金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行秀屿支行的委托诉讼代理人孙霞到庭参加诉讼。被告蔡天武经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令蔡天武偿还中国银行秀屿支行信用卡欠款本金108953.55元（以下币种均指人民币）及自2018年3月18日起以本金35001.13为基数、自2018年10月7日起以本金74283.42为基数至蔡天武实际还清欠款本息之日止按合同约定计算的利息、滞纳金（暂计至2019年9月19日，利息为12139.19元、滞纳金为10172.92元），手续费9435.78元；2、判令蔡天武支付中国银行秀屿支行因本案支出的律师代理费2000元；3、判令蔡天武支付本案案件受理费、公告费、保全费。事实和理由：2016年6月29日和2017年5月3日，蔡天武向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，双方分别签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行“易达钱”申请表》，并约定：除本合约另有规定，甲方（蔡天武）非现金交易从交易记账日至乙方（中国银行秀屿支行）规定的到期还款日含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%）,甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。2016年7月31日中国银行秀屿支行向蔡天武发放卡号为62×××89的信用卡，并于2016年8月8日激活使用。然自2018年3月18日起，蔡天武未能按照约定还款。截至2019年10月7日，蔡天武尚欠本金35001.13元，利息2632.78元。2017年5月9日中国银行秀屿支行向蔡天武发放卡号为62×××57的信用卡使用，然自2018年10月7日起，蔡天武未能按照约定还款。截至2019年10月7日，蔡天武尚欠本金73953.42元，利息9506.41元，滞纳金10172.92元。经中国银行秀屿支行多次催讨，蔡天武拒不还款。其行为已经构成违约，依法应承担还款责任。 蔡天武未作答辩。 中国银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、中国银行秀屿支行营业执照、负责人身份证明书及公民身份证复印件（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回）；蔡天武公民身份证复印件一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《交易流水》、《欠款汇总表》及《客户查询单》复印件各一份（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回），欲证明2016年6月29日，蔡天武向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，对利息和收费、争议管辖、律师费承担、送达地址、违约责任等事项进行了约定，2016年7月31日中国银行秀屿支行向蔡天武发放卡号为62×××89的信用卡，并于2016年8月8日激活使用；自2018年3月18日起蔡天武开始逾期还款，截止至2019年10月7日尚欠本金35001.13元，利息2632.78元的事实； 3、《中国银行福建省分行易达钱业务分（支）行审批表》、《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易方达”领用合约》、《交易流水》、《欠款汇总表》及《客户查询单》复印件各一份（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回），欲证明2017年5月3日，蔡天武向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，对利息和收费、争议管辖、律师费承担、送达地址、违约责任等事项进行了约定，并约定：蔡天武未能按时还款，中国银行秀屿支行有权停止蔡天武易达钱的使用及蔡天武名下其他中国银行秀屿支行发行的信用卡的使用；2017年5月9日中国银行秀屿支行向蔡天武发放卡号为62×××57的信用卡使用；自2018年10月7日起蔡天武开始逾期还款，截止至2019年10月7日欠本金73953.42元，利息9506.41元，滞纳金10172.92元。的事实； 4、《福建增值税专用发票》及《委托代理合同》复印件各一份（原件经本院核对无误后由中国银行秀屿支行收回），欲证明中国银行秀屿支行因本案支出律师费2000元的事实。 蔡天武未向本院提供证据。 因蔡天武缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；中国银行秀屿支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2016年6月29日和2017年5月3日，蔡天武向中国银行秀屿支行申领中国银行信用卡，双方分别签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行“易达钱”申请表》，并约定：除本合约另有规定，甲方（蔡天武）非现金交易从交易记账日至乙方（中国银行秀屿支行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额,甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，有权停止蔡天武易达钱的使用及蔡天武名下其他中国银行秀屿支行发行的信用卡的使用…甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。本合约适用中华人民共和国有关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。2016年7月31日中国银行秀屿支行向蔡天武发放卡号为62×××89的信用卡，并于2016年8月8日激活使用。然自2018年3月18日起，蔡天武未能按照约定还款。截至2019年10月7日，蔡天武尚欠本金35001.13元，利息2632.78元。2017年5月9日中国银行秀屿支行向蔡天武发放卡号为62×××57的信用卡使用。然自2018年10月7日起，蔡天武未能按照约定还款。截至2019年10月7日，蔡天武尚欠本金73953.42元，利息9506.41元，滞纳金10172.92元。截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。无奈，案诉本院。 本院认为，中国银行秀屿支行与蔡天武签订的《中国银行信用卡申请表》、《中国银行“易达钱”申请表》等信用卡申请材料，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。蔡天武自2018年3月18日、2018年10月7日起逾期还款，共透支本金108953.55元及相关利息、违约金，系违约行为，债权债务关系明确，中国银行秀屿支行主张蔡天武应偿还借款本金，于法有据，本院予以支持，依据《最高人民法院》中的规定，利息、违约金和其他费用折合年利率不应超过24%，超过部分予以调减。另外，中国银行秀屿支行与蔡天武双方签订的领用合约等材料中明确约定：律师费由蔡天武承担相关的一切费用。根据契约自由原则，双方当事人在合约中有约定律师费由违约方承担，且不违反法律法规强制性约定，律师费费用较为合理并实际发生，故其请求合法有据，予以支持。蔡天武经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定和《最高人民法院》第二条规定，判决如下： 一、蔡天武应在判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行透支本金35001.13元，并自2018年3月18日起按合同约定计算利息至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、蔡天武应在判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行透支本金73953.42元，并自2018年10月7日起按合同约定计算利息、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 三、蔡天武应在判决生效之日起五日内偿还中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行律师费用2000元； 四、驳回中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3154元，减半收取1577元，由蔡天武负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年十二月五日 书记员  陈 丹 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院》 第二条严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。