福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初8923号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路116号，统一社会信用代码91350802857881281K。 负责人：张如初，行长。 委托诉讼代理人：苏尚葵，福建尚葵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢仁彩，福建尚葵律师事务所律师。 被告：陈剑模，男，1987年10月6日出生，汉族，公司员工，住广东省佛山市南海区。 被告：罗燕，女，1988年4月11日出生，汉族，居民，住福建省永安市。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称“农行新罗支行”）与被告陈剑模、罗燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行新罗支行的委托诉讼代理人卢仁彩到庭参加诉讼，被告罗燕、陈剑模经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行新罗支行的诉讼请求：1.判令罗燕、陈剑模共同偿还原告借款本金1200090.67元和截止至2019年9月7日的利息20680.53元（含正常利息20356.70元、罚息116.75元、复利207.08元），并支付自2019年9月8日起至款还清之日止、以1200090.67为本金、按年利率6.615%计算的罚息和自2019年9月8日起至款还清之日止、以20356.70为本金按年利率6.615%计算的复利；若中国人民银行对5年期贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按五年期贷款基准利率基础上下浮10%后上浮50%的利率计算。2.判令罗燕、陈剑模支付原告为实现债权支付的律师代理费9800元。3.原告有权以折价或者拍卖、变卖罗燕所有的坐落于龙岩市新罗区（中航紫金·云熙三期）16幢4007室后所得的价款优先受偿上述债务。 事实与理由：2017年6月7日，罗燕与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120170042346），合同主要约定：罗燕向原告借款人民币1250000元，用于购买位于龙岩市新罗区（中航紫金·云熙三期）16幢4007室房产，借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。采用浮动利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款方式，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利,逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本合同项下借款的担保方式为抵押方式，借款人罗燕同意以其所有的坐落于福建省龙岩市新罗区（中航紫金·云熙三期）16幢4007室［不动产权证号：闽（2019）龙岩市不动产权第××号］提供担保，抵押人与抵押物共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 2017年7月5日，原告依约向罗燕发放1250000元贷款，到期日为2042年7月4日，执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为20日。双方于2019年5月24日办理抵押权登记手续，原告取得了不动产登记证明[证号：闽（2019）龙岩市不动产证明第0021658号]。但罗燕仅按约定支付至2019年4月20日前各期的贷款本息，自2019年4月21日起的贷款本息至今未足额偿还，已构成违约，原告根据合同的约定，决定宣布借款合同提前到期，提前收回已发放借款，提前行使抵押权，并于2019年9月5日通过EMS邮寄方式向罗燕发出《贷款提前到期通知书》。陈剑模与被告罗燕系夫妻关系，本案讼争债务发生在两人婚姻存续期间，且用于购买住房，故陈剑模应对罗燕的本案债务承担共同偿还责任。为此，原告提起诉讼，请求判如所请。 罗燕未向本院提交书面答辩及相关证据。 陈剑模书面答辩的主要意见：1.答辩人一直生活在广东省佛山市，并与罗燕共同购买了广东省佛山市南海区狮山镇松岗商业大道北2号海逸桃园花园26栋1902房。2.该《个人担保借款合同》是罗燕一人签订的，房产证也载明是罗燕的房产，答辩人从未支付过贷款本息；且答辩人与罗燕于2019年1月7日离婚，违约行为发生在离婚之后，无论婚姻存续期间及离婚后，答辩人与罗燕均确认该房屋是罗燕的财产，因此，借款购房是罗燕个人超出家庭日常生活需要所负的个人债务，与答辩人无关。3.送达地址确认书不能证明借款购房是答辩人与罗燕的共同意思表示。4.案涉房产作为抵押财产在其他案件中即将被拍卖，农行新罗支行有优先足额分配权，无需追究答辩人的连带责任。综上，请求驳回农行新罗支行的诉讼请求。 农行新罗支行围绕诉讼请求依法提交了个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、闽（2019）龙岩市不动产权第××号产权证、闽（2019）龙岩市不动产证明第0021658号不动产登记证明、中国农业银行电子信息截图、贷款提前到期通知书、ＥＭＳ快递单、中国邮政速递物流查询、送达地址确认书、委托代理协议、发票及罗燕、陈剑模的身份证及结婚证复印件等证据，陈剑模向本院提交了离婚证、户口簿、商品房买卖合同补充协议及预收房款收据等证据复印件；罗燕、陈剑模对农行新罗支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农行新罗支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。陈剑模所提交的证据均为复印件，无原件核对，故本院不认定其证明力。 经审理查明，罗燕、陈剑模在夫妻关系存续期间，于2017年6月1日由罗燕向农行新罗支行申请个人住房贷款，并填写个人信贷业务申请表，该申请人由罗燕、陈剑模签名、按手印。农行新罗支行在办理罗燕的住房贷款业务过程中，由罗燕签名确认了其送达地址确认书，陈剑模作为确认人在确认书的“确认人”栏签名、按手印。为实现本案债权，农行新罗支行向福建尚葵律师事务所支付了律师代理费9800元。本案其他认定的事实与农行新罗支行主张的事实一致。 本院认为，罗燕与农行新罗支行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。农行新罗支行按合同约定发放贷款后，罗燕未按约定期限足额偿还借款本息，已构成违约，农行新罗支行经催告后有权按合同的约定，解除借款合同，提前收回已发放的借款，并要求罗燕偿还借款本金及相关利息，但利息（包括正常利息、罚息、复利）的总和不能超过以尚欠借款本金按年利率24%计算的数额。罗燕与农行新罗支行签订购房担保借款合同时，陈剑模与罗燕处于夫妻关系存续期间，且陈剑模在个人信贷业务申请表和送达地址确认书中签名，表明其知悉罗燕的购房借款行为，且陈剑模未提供该房产属罗燕个人所有及购房借款应由罗燕个人负担等相关证据，故陈剑模应与罗燕共同承担偿还购房借款的责任。由于罗燕不按合同约定履行债务，农行新罗支行作为房屋他项权利人，有权行使抵押权，要求将抵押物即罗燕所有的坐落于龙岩市新罗区（中航紫金·云熙三期）16幢4007室房产以折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。罗燕、陈剑模经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、罗燕、陈剑模应于本判决生效之日起十五日内共同偿还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金1200090.67元和截止至2019年9月7日的利息20680.53元（含正常利息20356.70元、罚息116.75元、复利207.08元），并支付自2019年9月8日起至款还清之日止、以1200090.67为本金、按年利率6.615%计算的罚息和自2019年9月8日起至款还清之日止、以20356.70为本金按年利率6.615%计算的复利；若中国人民银行对5年期贷款基准利率进行调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按五年期贷款基准利率基础上下浮10%后上浮50%的利率计算。（但正常利息、罚息、复利的总和不得超过以尚欠借款本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、罗燕、陈剑模应于本判决生效之日起十五日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行为实现债权产生的律师费9800元。 三、中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行有权以折价或者拍卖、变卖罗燕所有的坐落于龙岩市新罗区（中航紫金·云熙三期）16幢4007室［不动产权证号：闽（2019）龙岩市不动产权第××号；不动产登记证明号：闽（2019）龙岩市不动产证明第0021658号］后所得价款优先受偿上述第一、二项债务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15924元，减半收取计7962元，由罗燕、陈剑模负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇一九年十二月二十五日 书记员 曾凌燕（代） 附：一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。