福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初6480号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号。统一社会信用代码：91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：周秋晶，女，系该银行客户经理。一般代理。 被告：林俊雄，男，1984年11月18日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：朱春兰，女，1990年3月8日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商银行东峤支行）与被告林俊雄、朱春兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人周秋晶到庭参加诉讼。被告林俊雄、朱春兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令林俊雄和朱春兰共同立即归还普惠金融卡透支本金56629.08元（以下币种均指人民币）以及该款自2019年2月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%,最低收费为5元）。其中，暂计至2019年11月22日的利息、违约金共5614.57元，本金及相关费用共计62243.65元；2、依法判令实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、拍卖费、财产保全费、执行费、评估费、差旅费等）由林俊雄、朱春兰承担。事实和理由：2016年9月1日，林俊雄向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，并约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（林俊雄）的透支金额按计收利息方（林俊雄）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（农商银行东峤支行）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲（林俊雄）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（农商银行东峤支行）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取；3、乙方（农商银行东峤支行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效；4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（农商银行东峤支行）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（林俊雄）及保证人知悉通知。 合同签订后，林俊雄按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过农商银行东峤支行的申请，于2016年9月12日农商银行东峤支行向林俊雄发放普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为人民币50000元，授信期限3年，后授信额度增加到57000元，于2019年9月30日到期。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低收费5元，自2017年1月1日实行。林俊雄自2019年9月30日卡片到期后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，朱春兰系林俊雄的妻子，本案债务发生在林俊雄、朱春兰夫妻关系存续期间，朱春兰也在申请表、共同债务承诺书中“配偶／家属”一栏签名并摁手印确认借贷事实，属于夫妻共同债务，被告朱春兰应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 林俊雄、朱春兰未作答辩。 农商银行东峤支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行东峤支行营业执照复印件、负责人身份证明书及公民身份证原件（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回）；林俊雄、朱春兰公民身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、林俊雄、朱春兰结婚证复印件一份，欲证明林俊雄与朱春兰是夫妻关系的事实； 3、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》及《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回），欲证明2016年9月1日，农商银行东峤支行与林俊雄签订福万通普惠金融卡申请表并约定：乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度进行调整等双方权利义务进行明确约定；朱春兰在申请表及共同债务承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏处签名并摁手印，确认本债务系夫妻债务，应共同承担的事实； 4、《账户交易明细查询》打印件一份，欲证明2019年9月30日福万通金融卡到期，林俊雄于2019年2月23日开始逾期拖欠利息，截止至2019年11月22日欠结本金56629.08元，利息5614.57元的事实。 林俊雄、朱春兰未向本院提供证据。 因林俊雄、朱春兰缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；农商银行东峤支行提供的上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 林俊雄与朱春兰系夫妻关系。2016年9月1日，林俊雄向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。林俊雄在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（林俊雄）的透支金额按计收利息方（林俊雄）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（农商银行东峤支行）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲（林俊雄）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（农商银行东峤支行）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取；3、乙方（农商银行东峤支行）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效；朱春兰在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶／家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过林俊雄的申请，于2016年9月12日，向林俊雄发放普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为50000元，授信期限3年，后授信额度增加到57000元，于2019年9月30日到期。但林俊雄自2019年2月23日起透支本金56629.08元及利息，未能依约偿还透支款项。无奈，案诉本院。 本院认为，农商银行东峤支行与林俊雄签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。林俊雄透支本金56629.08元以及自2019年2月23日起未能按照合同约定的利息、罚息及复息，系约定行为，依照双方签订领用合约，农商银行东峤支行要求提前解除合同，并主张林俊雄归还本金56629.08元及自2019年2月23日起的利息、罚息等，于法有据，本院予以支持。本案借款发生在林俊雄、朱春兰婚姻关系存续期间，且朱春兰在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，依法应当认定为夫妻共同举债。现农商银行东峤支行要求朱春兰承担共同还款责任，符合法律规定，应予以支持。但请求林俊雄、朱春兰承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。林俊雄、朱春兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林俊雄、朱春兰应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行本金56629.08元，并自2019年2月23日起按合同约定计算利息、复息、罚息、滞纳金、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1332.6元，减半收取666.3元，由林俊雄、朱春兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年十二月九日 书记员  陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。