江西省兴国县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0732民初3157号原告：中国银行股份有限公司兴国支行，住所地：兴国县潋江镇凤凰大道138号。负责人：龙金涛，该行行长。委托诉讼代理人：李鸿辉，江西伦诚律师事务所律师，执业证号：13607201810033955。特别授权代理。被告：曾小平，男，1979年12月9日出生，汉族，江西省兴国县人，居民，户籍地兴国县，现住兴国县。被告：马丽沙，女，1987年6月6日出生，汉族，四川省旺苍县人，居民，户籍地四川省旺苍县，现住兴国县，系被告曾小平妻子。原告中国银行股份有限公司兴国支行（以下简称“中国银行兴国支行”）与被告曾小平、马丽沙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行兴国支行的委托诉讼代理人李鸿辉到庭参加了诉讼。被告曾小平、马丽沙经本院传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行兴国支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2014年6月19日签订的2014年兴住字011号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、责令被告曾小平、马丽沙偿还贷款本息405942.65元，其中本金394602.81元、利息及罚息11339.84元（截止起诉之日，此后利息按合同约定计算直至还清之日止）；3、判令被告曾小平、马丽沙以其位于兴国县成泰·幸福时光1-201住房承担抵押担保责任，拍卖抵押物优先偿还被告所欠原告贷款本息；4、判令被告马丽沙承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由被告承担。诉讼中，因被告偿还了部分逾期本息，但仍有到期本息4701.53元未偿还。原告遂申请变更诉讼请求第二条，即要求被告曾小平、马丽沙偿还尚欠贷款本金390463.16元，尚欠利息3458.97元，罚息34.65元，共计尚欠393956.73元。事实与理由：2014年6月19日，经被告曾小平申请，我行与被告签订2014年兴住字011号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，我行于2014年6月30日向被告曾小平发放个人一手住房按揭贷款42万元，期限30年，该笔贷款以位于兴国县成泰·幸福时光1-501房住房作抵押。被告曾小平、马丽沙为夫妻关系，该债务发生在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，应由被告曾小平、马丽沙共同偿还。合同约定被告应从2014年6月19日开始按月归还我行贷款本息，若未按期归还贷款本息，按合同约定我行有权终止合同，并要求借款人赔偿损失，现被告已逾期158天，共计拖欠借款本金394602.81元及贷款利息及罚息11339.84（截止至起诉之日），合计405942.65元（此后利息按合同约定计算直至还清款之日止）。经我行多次向被告催收，但被告失联不履行还本付息的义务，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决被告归还所欠贷款本息。原告对其诉讼请求和主张的事实提供了以下证据：1、营业执照组织机构代码证、法定代表人身份证明各1份，以证明原告的诉讼主体资格；2、二被告的身份证、户口本复印件1份、《结婚证》1份，以证明被告的身份情况及诉讼主体资格，二被告系夫妻关系；3、《贷款合同》1份、《抵押物清单》1份、《借款借据》，以证明原、被告之间借款合同关系，该债权有抵押物担保;4、逾期未还款查询记录2份，以证明被告借款金额，截止至2019年12月2日，二被告尚欠贷款本金390463.16元，尚欠利息3458.97元，罚息34.65元，共计尚欠393956.73元；5、他项权证复印件1份，以证明被告房屋已设立抵押，原告有优先受偿权。被告曾小平、马丽沙未提交答辩意见，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系，在其夫妻关系存续期间，被告曾小平以购房为由，于2014年6月19日向原告申请个人一手房按揭贷款人民币420000元，双方签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，该合同约定：个人住房贷款金额为人民币420000元，贷款期限为30年，贷款月利率为6.277‰；还款方式为按月等额本息还款，还款期数共计360期，自发放贷款后第二个月开始按月还款；按月结息和付息，于每月15日为结息日和付息日；借款人以贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，并要办理抵押登记。同时，该合同通用条款中还约定了借款人未按期归还贷款本息，贷款人“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”、“有权终止或解除本合同”、“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等”、“依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。2014年6月30日，原告依约向被告曾小平出借借款人民币420000元，同时被告曾小平一并在借款借据中作出不可撤销地授权该行将该笔借款直接付至户名兴国成泰房地产开发有限责任公司账户。2016年7月14日，原、被告一同在兴国县不动产登记局对二被告所购置坐落在兴国县平阳路1号地块（即成泰·幸福时光小区）1-501房办理了抵押权不动产登记，该局遂出具了“赣（2016）兴国县不动产证明第0001188号”《不动产登记证明》。被告曾小平借款后，其并未按合同约定按月足额支付贷款本息。经原告多次催收未果，原告遂于2019年8月28日向本院提起诉讼，要求与被告解除《个人一手住房贷款合同》，并要求被告返还借款本金和支付尚欠利息、罚息，同时要求依法处置贷款抵押物优先偿还被告所欠原告贷款本息。诉讼中，二被告履行了部分还本付息义务，截至2019年12月2日被告尚欠原告借款本金390463.16元、尚欠利息3458.97元，罚息34.65元。另查明，二被告于2009年3月4日在四川省广元市旺苍县民政局办理结婚登记，并领取了《结婚证》。上述事实，有原告提供的证据1-5组，及原告方的庭审陈述予以证实，经庭审质证，予以认定。本院认为，被告曾小平与被告马丽沙系夫妻关系，在其婚姻关系存续期间，被告曾小平以购买一手商品房为由向原告借款，并与原告签有《个人一手住房贷款合同》一份，同时，二被告共同向原告出具了《抵押物清单》，同意以所购套房为贷款提供抵押，并办理了抵押登记。因此，原、被告间的借款合同和抵押合同依法成立，合法有效。被告曾小平借款后，未按约定时间足额归还借款本金和支付利息，构成违约，应承担相应的违约责任。且因被告曾小平、马丽沙向原告借款时系夫妻关系，借款系二被告婚姻关系存续期间，故该笔债务应认定夫妻共同债务，由二被告共同偿还。故原告要求被告曾小平、马丽沙归还借款本金和按约定支付利息、罚息，并要求解除《个人一手住房贷款合同》，于法有据，本院予以支持。同时，由于该笔借款已设置抵押，应依法将抵押物变现后优先偿还本案借款本息，不足部分由二被告共同继续清偿。原告之该主张，本院一并予以支持。综上所述，原告要求解除与被告曾小平于2014年6月19日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，以及要求被告曾小平、马丽沙偿还借款本金和利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。同时，由于被告曾小平、马丽沙向原告借款已办理了房屋抵押登记，该抵押物应依法变现后优先偿还本案借款本息，原告要求依法处置贷款抵押物优先偿还被告所欠原告贷款本息之诉求，本院一并予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司兴国支行与被告曾小平于2014年6月19日所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告曾小平、马丽沙共同返还原告中国银行股份有限公司兴国支行借款本金人民币390463.16元；三、被告曾小平、马丽沙共同支付上述借款本金之利息给原告中国银行股份有限公司兴国支行，利息自2014年6月30日起按月利率6.277‰和中国人民银行的相关规定计算（已经支付的利息予以扣减）；四、将被告曾小平、马丽沙共同所有且用于借款抵押的房屋即坐落在兴国县平阳路1号地块“成泰·幸福时光”小区1-501房[抵押权不动产登记证号：赣（2016）兴国县不动产证明第0001188号]依法变现，优先偿还上述借款本息，不足以清偿的借款本息继续由被告曾小平、马丽沙共同清偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司兴国支行其他诉讼请求。本案所涉执行内容，限被告在判决生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7390元，原告中国银行股份有限公司兴国支行已预交，由被告曾小平、马丽沙共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本判决书生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向本院申请执行。申请执行的期间为二年。逾期视为放弃权利。审 判 长  黄兴文人民陪审员  罗海金人民陪审员  王盛柏二〇一九年十二月十一日书 记 员  曾 煜