新疆维吾尔自治区奎屯市人民法院   民事判决书   （2019）新4003民初1625号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行，营业场所新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市市区喀拉尕什-北京西路7幢8号。   负责人：李国庆，该分行行长。   委托诉讼代理人：邓林，男，1991年8月1日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行员工，住新疆维吾尔自治区塔城地区乌苏市。   被告：吴建奎，男，1968年8月20日出生，汉族，奎屯市公安局退休民警，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州奎屯市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行（以下简称邮储银行奎屯分行）与被告吴建奎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告邮储银行奎屯分行的委托诉讼代理人邓林到庭参加诉讼。被告吴建奎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告邮储银行奎屯分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴建奎偿还原告借款本金41,834.69元及截止至2019年5月23日的利息、罚息、复利947.67元，以上合计42,782.36元，并自2019年5月23日起至还清之日止以42,782.36元为基数按日利率0.018472％计算利息，按日利率0.018472％加收50％计算罚息，按日利率0.027708％计算复利；2.被告承担本合同因诉讼及履行产生的一切相关费用：诉讼费870元、公告费717.1元、保全费439元、送达费、拍卖费、律师费。诉讼过程中，原告邮储银行奎屯分行放弃要求被告吴建奎承担拍卖费、送达费、律师费的诉讼请求。事实和理由：2017年8月29日，被告吴建奎通过原告运营的“邮薪贷”软件客户端与原告签订《贷款合同》，双方约定：贷款金额72,000元；贷款期限自贷款发放之日起至2020年8月29日止，贷款初始日利率为0.018472％；还款方式为等额本息还款法；若吴建奎逾期偿还本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定利率的基础上加收50％确定；若吴建奎未按时偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求吴建奎提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用等。同日，原告向被告吴建奎发放贷款72,000元。被告吴建奎收到贷款后，仅向原告偿还前16个月的贷款本息，而自2019年1月27日起至今的本金、利息、罚息、复利未足额还清。截止2019年5月23日，吴建奎尚欠原告贷款本金41,834.69元及利息、罚息、复利947.67元。经原告多次催讨，被告吴建奎仍未按期足额还款。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院。   被告吴建奎未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2017年8月29日，被告吴建奎通过网上客户端与原告邮储银行奎屯市分行签订《邮薪贷贷款合同》（合同编号：XXX），该合同主要内容为：第一条约定“借款人吴建奎，贷款种类为邮薪贷，贷款金额72,000元，贷款期限自贷款发放之日起至2020年8月29日止，贷款初始日利率0.018472%，收款账户XXX，还款方式为等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的27日，最后一期还款日为贷款到期日。如实际放款日次月的27日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的27日，最后一期还款日为贷款到期日”。第四条约定“借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力”。第五条约定“借款人在贷款平台确认本合同后并不导致本合同立即生效，仅在经过贷款人审核通过并将贷款资金划入本合同第一条约定的收款账户时，本合同开始生效”。第六条约定“借款人授权贷款人将贷款资金全额发放至本合同第一条约定的收款账户。本合同项下的贷款发放日期为贷款资金划入借款人收款账户的日期，贷款利息自实际放款日起计算”。第七条约定“（一）本贷款的收款与还款账户均约定为借款人在确认贷款前绑定的银行卡账户，即在贷款人处开立个人结算账户且户名为借款人本人；（二）经协商一致，借款人按照等额本息还款法归还贷款。月利率＝年利率/12，日利息＝年利率/360。   （三）借款人应在每月还款日16点前将足额本息存入本合同约定的还款账号，由贷款人系统自动扣款。”第九条约定“罚息利率（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第一条约定的利率基础上加收50%确定”。第十一条约定“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款；(二)借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权采取下列一种或多种措施:3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”。   庭审中，原告向法庭出示《中国邮政储蓄银行放款清单》壹份，该放款清单载明：“客户姓名吴建奎，放款机构奎屯市乌鲁木齐路支行，借据编号XXX，放款金额72,000元,放款发放日期为2017年8月29日，放款到期日期为2020年8月29日，正常利率6.65%，罚息利率9.975%，还款方式为等额本息”。中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市乌鲁木齐路支行（以下简称邮储银行奎屯市乌鲁木齐路支行）向被告吴建奎的银行账号XXX放款72,000元。   庭审中，原告邮储银行奎屯支行陈述被告吴建奎于2017年9月27日还本金1758.63元、表内正常利息385.70元，2017年10月27日还本金1768.37元、表内正常利息389.26元，2017年11月27日还本金1778.17元、表内正常利息379.46元，2017年12月27日还本金1788.03元、表内正常利息369.60元，2018年1月27日还本金1797.94元、表内正常利息359.69元，2018年2月27日还本金1807.90元、表内正常利息349.73元，2018年3月27日还本金1817.92元、表内正常利息339.71元，2018年4月27日还本金1827.99元、表内正常利息329.64元，2018年5月27日还本金1838.12元、表内正常利息319.51元，2018年6月27日还本金1848.31元、表内正常利息309.32元，2018年7月27日还本金1858.55元、表内正常利息299.08元，2018年8月27日还本金1868.85元、表内正常利息288.78元，2018年9月27日还本金0元、表内正常利息9.09元，2018年9月28日还本金1879.21元、表内正常利息269.92元，2018年10月27日还本金1889.62元、表内正常利息268.01元，2018年11月27日还本金1900.09元、表内正常利息257.54元，2018年12月27日还本金1910.62元、表内正常利息247.01元，2019年1月27日还本金0元、表内正常利息26.11元，2019年2月4日还本金742.96元、表内正常利息215.04元，2019年3月21日还本金0.03元、表内正常利息0元，2019年4月14日还本金66元、表内正常利息0元，2019年4月26日还本金18元、表内正常利息0元，从2017年9月27日至2019年4月26日被告吴建奎已偿还借款本金30,165.31元，尚欠贷款余额为41,843.69元。2019年5月23日，贷款结清金额为42,782.36元。   另查明，1.邮储银行奎屯市乌鲁木齐路支行是邮储银行奎屯分行所属的分支机构；2.原告因本次诉讼支付公告费717.1元、诉中保全费439元。   上述事实有原告当庭陈述及原告向法庭出示的被告吴建奎身份证复印件、《邮薪贷贷款合同》电子打印件、个人征信授权委托书电子打印件、中国邮政储蓄银行个人信贷系统客户贷款台账截屏、中国邮政储蓄银行互联网网贷系统客户冻结信息列表截屏、中国邮储银行个人信贷系统还款清单及还款流水、中国邮储银行个人信贷系统放款清单、中国邮储银行个人信贷系统结清试算截屏等经过庭审质证的证据在卷佐证。   本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国电子签名法》第三条规定，“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。”本案中，被告吴建奎向原告申请办理“邮薪贷”业务，且原、被告双方同意使用互联网信息技术以数据电文形式订立合同，原、被告所签订的《邮薪贷贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。原告按约向被告发放借款，被告应按合同约定按时偿还借款本息。现被告逾期不还已构成违约。   一、关于原告要求被告吴建奎偿还贷款本金41,834.69元的主张。本院认为，根据原、被告双方签订的《邮薪贷贷款合同》第十一条约定“（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款；(二)借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,或发生其他违约情形的,贷款人有权采取下列一种或多种措施:3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。又根据《中华人民共和国合同法》第六十条规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。本案中，根据庭审查明的事实，被告吴建奎自2019年1月27日起未按时足额偿还借款本息，显然已连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，被告已以自己的行为表明不履行合同义务，依据《邮薪贷贷款合同》第十一条约定，原告有权要求被告提前清偿全部贷款。因被告向原告贷款本金72,000元，已偿还本金30,165.31元，尚欠本金41,834.69元，故原告要求被告吴建奎偿还贷款本金41,834.69元的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。   二、关于原告要求被告吴建奎偿还利息、罚息、复利947.67元（截止至2019年5月23日）及自2019年5月23日起至还清之日止以42,782.36元为基数按日利率0.018472％计算利息，按日利率0.018472％加收50％计算罚息，按日利率0.027708％计算复利的主张。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。又根据原、被告双方签订的《邮薪贷贷款合同》第九条约定“罚息利率（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第一条约定的利率基础上加收50%确定”。本案中，根据庭审查明的事实，截止至2019年5月23日，被告吴建奎尚欠贷款余额41,834.69元，贷款结清金额为42,782.36元，故被告尚欠贷款利息、罚息、复利为947.67元（42,782.36元-41,843.69元），原告诉请被告支付利息、罚息、复利947.67元，依法有据，本院予以支持。本院确认被告吴建奎应向原告邮储银行奎屯分行支付2019年5月24日起的利息、罚息、复利按合同约定的利率计付至还清全部贷款日止。   三、关于原告主张的公告费717.1元、诉中保全费439元，系其本次诉讼产生的损失，且属于必须支出的费用，本院予以支持。被告吴建奎经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，不影响本院依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：   一、被告吴建奎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行借款本金41,834.69元，利息、罚息、复利947.67元（截止至2019年5月23日），自2019年5月24日起的利息、罚息、复利按合同约定的利率计付至还清全部贷款日止；   二、被告吴建奎于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行支付公告费717.1元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费870元、诉中保全费439元，（中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行已交纳），由被告吴建奎负担(与上述款项一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奎屯市分行)。   如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。   审 判 长 高改桃   人民陪审员 张新权   人民陪审员 李 想   二〇一九年十二月二十八日   书 记 员 朱凤梅