甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0103民初4437号原告：兰州银行股份有限公司银河支行。负责人：张建伟，系该行行长。委托诉讼代理人：赵吉霞。被告：甘肃中策商贸有限公司。法定代表人：鲍雪强，系该公司总经理。被告：鲍雪强。委托诉讼代理人：张文琴，甘肃旭祥律师事务所律师。被告：孔美锦。委托诉讼代理人：赵启亮，甘肃精佑铭律师事务所律师。被告：甘肃首亮商贸有限公司。法定代表人：鲍雪强，系该公司总经理。原告兰州银行股份有限公司银河支行（以下简称银河支行）与被告甘肃中策商贸有限公司（以下简称中策公司）、鲍雪强、孔美锦、甘肃首亮商贸有限公司（以下简称首亮公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告银河支行负责人张建伟及其委托诉讼代理人赵吉霞，被告中策公司和首亮公司法定代表人鲍雪强、被告鲍雪强及其委托诉讼代理人张文琴、被告孔美锦及其委托诉讼代理人赵启亮到庭参加诉讼，本案现已审理终结。银河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金700万元；2.判令被告承担以2019年9月19日至清偿贷款期间的利息9月8日至全部清偿完毕之日期间的利息，利随本清（计算方法：本金700万元、月息7.2‰，并在该水平上加收50%计算）；3.判令被告鲍雪强、孔美锦、首亮公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令对被告鲍雪强、孔美锦提供的抵押物拍卖，原告对变卖价款享有优先受偿权；5.判令被告在我行其他未到期尚未偿还的贷款宣布合同到期，立即归还贷款;6.判令本案的全部诉讼费用及实现债权的全部费用由被告承担。事实与理由：原告与被告中策公司分别签订3笔《借款合同》，向被告发放3笔借款、累计金额700万元，分别为：2018年8月3日签订编号为兰银借字2018年第101122018000141号《借款合同》给被告借款200万元，双方约定：“借款期限为2018年8月3日起至2019年8月2日止，借款利率为月利率7.2‰”；2018年11月22日签订编号为兰银借字2018年第101122018000219号《借款合同》，给被告借款200万元，双方约定：“借款期限为2018年11月22日起至2019年11月21日止、借款利率为月利率7.2‰”；2019年1月11日签订编号为兰银借字2019年1011220180000006号《借款合同》，给被告借款300万元，双方约定：“借款期限为2019年1月11日起至2020年1月11日止，借款利率为月利率7.2‰”。3笔借款全部采用按月结息，每月的20日为结息日，借款人应当于结息日前将应付利息支付至约定还款账户。若借款人未按约定还款期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为在专用条款约定的借款利率水平上加收50%。被告鲍雪强、孔美锦、首亮公司对以上借款提供连带保证责任；被告鲍雪强、孔美锦与原告分别签订了编号为兰银最高抵字第10112201700238-3号10112201900006-3的《最高额抵押合同》以2人名下其位于兰州市七里河区部广场的面积为146.56㎡的住宅）、浙江天台县赤城街道秀园路28号面积为433.65㎡的商住房作为抵押，并在权力机构办理了抵押手续、取得了编号为甘（2017）兰州市不动产证明第0053732号、浙（2019）天台县不动产证明第0000389号不动产抵押登记证明；被告中策公司与原告分别签订了编号为101122018000141-1号101122018000219号《抵押合同》，以中策公司名下位于榆中方家泉仓储库价值820万元轮胎作为抵押，并在兰州市七里河区工商行政管理局办理了动产抵押登记手续，取得编号为兰七动押2018-620103000070号、兰动押2018-620103000101号动产抵押登记书，并由被告中策公司购买足值的财产保险，保单第一受益人和贷款银行为：银河支行。原告完成合同约定的义务后，被告中策公司支付部分利息，于2019年7月开始再未支付利息，现3笔借款已欠息3期、累计欠息128458.28元，已形成违约事件。原告有权要求借款人中策公司提前归还其他未到期借款。被告鲍雪强与中策公司出纳张婷婷（系鲍雪强配偶）未经原告同意恶意出售、转移银行抵押物（库存轮胎）且拒不履行还款义务；被告鲍雪强于2019年4月22日以张婷婷名义注册成立甘肃好运顺商贸有限公司，法人刘文明（系中策公司业务经理），公司注册地为：兰州市七里河区西津西路239号（与中策公司、首亮公司经营注册地一致）股权分配：张婷婷持股82%、刘文明持股15%、李谋忠持股3%。现以转移库存继续从事轮胎销售业务，原告发现后多次约谈被告鲍雪强，联系张婷婷，但其二人拒不配合原告催款工作、不履行还款义务，严重损害了原告的债权。根据《借款合同》第八条违约行为与责任第四条“合同项下担保发生不利于贷款人债权的变化，借款人未另行提供贷款人认可的其他担保的”贷款人有权终止或解除本合同，提前收回贷款本息或／并按规定收取罚息；全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同。截止2019年9月19日，共计欠息本金700万元，利息93417.8元，逾期利息35040.48元，以上共计128458.28元。原告多次催要借款本金、利息，被告中策公司、鲍雪强均不履行还款义务，原告为此诉至法院。诉讼过程中，原告将判令被告偿还贷款本金700万元诉讼请求变更为判令被告依法偿还贷款本金200万元；将判令被告承担以2019年9月19日至清偿贷款期间的利息9月8日至全部清偿完毕之日期间的利息变更为判令被告承担以2019年11月08日至清偿贷款期间的利息，利随本清（计算方法：本金200万元、月息7.2‰，并在该水平上加收50%计算），累计91027.98元；放弃判令被告在我行其他未到期尚未偿还的贷款宣布合同到期，立即归还贷款的诉讼请求。被告中策公司、首亮公司辩称，原告所诉属实，中策公司确实向原告借款1300万元，已还600万元，剩余700万元其一直在想办法还款，二公司因经营不善现没有能力偿还，故再未还款也未支付利息。被告鲍雪强辩称，一、原告起诉其承担连带责任于法无据，因原告在金融借贷关系中，均与主债务人中策公司签订了《借款合同》、《抵押合同》、《最高额抵押合同》，其借款数额及利息，主债务人的抵押物及其他财产均可实现，其与其他被告在本案中承担的是《最高额保证合同》责任，依据《物权法》第176条规定，原告应先行使主债务人抵押的财产，再行主张保证人的财产。二、原告向其主张金融利息及加收50%月息于法无据，主债务人中策公司逾期偿还借款，构成违约，应依双方合同约定承担违约责任。根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍；超出此限度的，超出部分的利息不予保护。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条、第29条亦对民间借贷利率、逾期利率作出限定，约定年利率超出24%的，法院不予支持。金融机构虽不适用上述规定，但与从事民间借贷行为的自然人、法人和其他组织同为平等民事主体，金融机构从事借款等民事活动应当遵守公平原则，不得损害社会公共利益、扰乱社会经济秩序。三、金融机构贷款风险低于民间借贷，本案所涉贷款为抵押贷款，银行不会面临较高风险，故其认为原告主张利息过高。被告孔美锦辩称，原告诉请其与本案被告鲍雪强提供的抵押物享有优先受偿权，未主张被告中策公司提供的经抵押登记的抵押物的优先受偿权，其保证责任应当予以免除。原告无据合并主张未届满的借款，原告放弃对动产抵押物优先受偿权和追究蓄谋转移销售动产抵押物责任人的权利，相应加重了其保证责任，不符合法律规定，请求依法驳回原告起诉。本院经审理认定事实如下：2018年8月2日原告与被告中策公司签订编号为兰银借字2018年第101122018000141号《借款合同》，合同约定：由原告向被告中策公司借款200万元；借款期限自2018年8月3日起至2019年8月2日止，借款利率为月利率7.3‰；按月结息，每月的20日为结息日；若逾期还款，逾期贷款罚息利率为在专用条款约定的借款利率水平上加收50%等。同时原告与被告中策公司签订了编号为101122018000141号《抵押合同》，以中策公司名下位于榆中方家泉仓储库价值410万元轮胎作为抵押，双方在兰州市七里河区工商行政管理局办理了动产抵押登记手续，取得编号为兰七动押2018-620103000070号动产抵押登记书，并由被告中策公司购买财产保险，保单第一受益人和贷款银行为：银河支行。2018年7月6日原告与被告首亮公司、鲍雪强、孔美锦签订《最高额保证合同》，合同约定：自2018年2月1日至2021年2月1日期间，被告鲍雪强、孔美锦、首亮公司，保证原告与被告中策公司所形成的债权，在1100万元的额度内承担连带责任等。原告按照合同约定，向被告中策公司出借200万元，被告中策公司按月支付利息至2019年6月20日。截止2019年11月8日被告中策公司累计欠息91，027.98元，被告中策公司至今未付本息，遂酿成纠纷。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告中策公司签订的《借款合同》和《抵押合同》、与被告鲍雪强、孔美锦、首亮公司签订的《保证合同》，系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认为合法有效。原告按约提供了借款，被告中策在取得借款后，理应按照合同约定还本付息，但却拖欠未付，同时被告鲍雪强、孔美锦、首亮公司在被告中策公司未偿还借款时亦未履行担保责任，故四被告应对引起本诉之争承担相应的责任。对原告主张被告中策公司偿还借款本金、支付利息的诉请本院予以支持;对原告主张对被告鲍雪强、孔美锦提供的抵押物拍卖，原告对变卖价款享有优先受偿权的诉请，因原、被告在《借款合同》中有明确约定，且办理了抵押权登记，故对于原告的该项诉请本院亦予以支持；对原告主张被告鲍雪强、孔美锦、首亮公司对上述债务承担连带清偿责任，因原告与被告鲍雪强、孔美锦、首亮公司在《保证合同》中约定，在1100万元的额度内承担连带责任，故被告鲍雪强、孔美锦、首亮公司应对借款本息承担连带清偿责任。另本案抵押物系被告中策公司提供，且抵押物已被转移，被告鲍雪强、孔美锦并未提供抵押物，故对原告主张以被告鲍雪强、孔美锦提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告甘肃中策商贸有限公司于本判决生效之日起十日内向原告兰州银行股份有限公司银河支行偿还借款本金200万元及利息91，027.98元，自2019年11月9日至借款还清之日，按月息10.95‰计算的利息；二、被告鲍雪强、孔美锦、甘肃首亮商贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告兰州银行股份有限公司银河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费61,700元，减半收取30,850元，保全费5000元，合计35，850元，由原告兰州银行股份有限公司银河支行负担25，095元，被告甘肃中策商贸有限公司负担10,755元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  姚霞二〇一九年十二月二十三日书记员  潘杰