广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0502民初3977号 原告：中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行，住所地:北海市北部湾中路19号。统一社会信用代码：91450500759797561E。 负责人：施发，行长。 委托诉讼代理人：陈华贵，广西宝典律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何廷广，广西宝典律师事务所律师。 被告：石松泓，男，汉族，1989年4月7日出生，身份证住址：福建省泉州市洛江区，现住甘肃省兰州市城关区。 委托诉讼代理人：石守珊，男，汉族，1959年5月29日出生，身份证住址：甘肃省兰州市城关区。 被告：北海利德隆房地产策划有限公司，住所地:北海市广东路239号爱琴海景住宅小区1幢1703号。统一社会信用代码：91450500664829751B。 法定代表人：田东。 委托诉讼代理人：巩慧霞，女，1968年7月15日出生，汉族，身份证住址：北海市海城区，现住：北海市。 原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行（以下简称“工行南珠支行”）诉被告石松泓、北海利德隆房地产策划有限公司（以下简称“利德隆公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行南珠支行的委托诉讼代理人陈华贵、被告石松泓的委托诉讼代理人石守珊，被告利德隆公司的委托诉讼代理人巩慧霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行南珠支行向本院提出诉讼请求，判令：一、判决解除原告与被告石松泓、北海利德隆房地产策划有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》；二、判决被告石松泓偿还贷款本金203752.52元及利息915.19元（含罚息和复利，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，罚息和复利利率按在约定的利率基础上加收50%，从2018年9月16日暂计至2018年10月15日，以后利息另计至该贷款实际清偿之日止）；三、判决被告石松泓支付律师代理费9710元给原告；四、判决原告对被告石松泓位于北海市房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、判决被告北海利德隆房地产策划有限公司对原告享有的上述第二、三项债权承担连带清偿责任。 事实和理由：2014年10月14日，原告与被告石松泓、被告利德隆公司签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：A[房信购]字[北海分]行[南珠]支行[2014]年0703号），约定：原告向被告石松泓发放贷款人民币230000元，期限为20年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，发放贷款后遇基准利率调整，按该次调整后的利率及约定的利率浮动比例确定并执行新利率；借款偿还方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人未能按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同或宣布合同到期，要求借款人清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；被告石松泓提供位于北海市房屋作抵押担保；被告利德隆公司自愿向原告提供连带责任保证。合同签订以后，原告于2014年11月7日向被告石松泓发放全部贷款。截止2018年7月21日，被告石松泓已连续40个月未按约偿还贷款本息，已构成严重违约。为此，原告诉至法院，提出上述诉求。 被告石松泓辩称：石松泓的个人购房，全权是由我负责的。石松泓仅签了房屋的购销合同，所以这些事情只有我清楚。一、中国工商银行南珠分行起诉我方，我认为这是与事实法律都没有依据。因为南珠支行从来没有通知过我方去他们那边去签署借款合同，并且要求我们提交我们的个人的全部贷款的合法的资料，这些从来没有过。所以南珠支行起诉我们是没有理由的。请求驳回起诉。二、按照银行或者法律的按揭贷款规律，我方作为借款人，南珠支行作为出借方，按揭贷款应该是我们抵押人亲自到场签字，且有身份核实，且有提交个人资料，才能有签署合同，但是我方没有签署任何合同，没有提供任何资料，所以其起诉没有道理。 被告利德隆公司辩称：一、自2015年7月份开始，被告石松泓就未按约定偿还银行的按揭贷款，至今其每月应偿还的银行按揭贷款本与息，答辩人已全部代其偿还给原告（原告从答辩人保证金账户扣款），从而说明答辩人已按约履行且承担了保证责任；二、根据北海市海城区人民法院（2018）桂0502民初2895号裁决书内容显示，答辩人至2018年6月份，已代被告石松泓偿还银行按揭贷款本与息合计56821.96元，从2018年7月份至今（2019年11月），答辩人又代被告石松泓偿还银行按揭贷款本与息：26849.37元；三、就原告诉答辩人此债务应承担连带清偿责任，答辩人同意原告从答辩人保证金账户中一次性扣除被告石松泓尚未还清的银行按揭贷款，答辩人依法收回抵押担保房屋的所有权。综上，答辩人认为在本案中，答辩人已按约定履行了保证责任，并同意承担连带责任，现请求判定依法收回被告石松泓案涉房屋至答辩人名下。 经审理查明： 2014年10月14日，原告工行南珠支行（贷款人）与被告石松泓（借款人）、被告利德隆公司（保证人）签订合同编号为：A[房信购]字[北海分]行[南珠]支行[2014]年[0703]号《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定：被告石松泓向原告抵押贷款230000元，用于购买坐落于，第四条贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公示换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；第六条还款采取按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月15日为还款日；第九条罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十条保证担保：保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；第十八条抵押物：抵押人用其购买的位于作抵押；第十九条抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十一条抵押物的处分：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。该合同还约定了其它内容。 2014年11月5日，北海市房地产交易中心将抵押登记证明书（北房地交押字[2014]第18200号）发放给原告，抵押登记证明书载明抵押人是被告石松泓，抵押权人是原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行，为预购商品房抵押。 原告于2014年11月7日按约定将被告所贷款项230000元转入石松泓指定的账户。 自2015年5月15日起，被告石松泓一直都不能按时足额还款。截止至2018年7月21日止，被告石松泓已经计超过40次未按时足额偿还贷款本息，截止至2019年12月18日拖欠贷款本金194230.32元及利息873.48元。原告因本案支出律师费9710元。 本院认为：原告与两被告签订的合同编号为：A[房信购]字[北海分]行[南珠]支行[2014]年[0703]号《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，双方均应恪守履行。 原告已依约向被告石松泓发放贷款，履行了出借义务，被告石松泓应按约履行还款义务，但被告石松泓借款后未能按期归还，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告按照合同的约定要求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告石松泓偿还相应借款本息的诉讼请求，于法有据，对此本院予以支持。 对律师费的主张，因原被告双方当事人在合同中已就该费用作明确约定，且该费用未超过相关收费标准，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 被告利德隆公司对为被告石松泓的上述债务承担保证责任，为此，对于原告就上述债权主张被告利德隆公司一并承担责任于法有据，本院予以支持。 就抵押物的优先受偿权问题，因原被告至今尚未就涉案抵押物办理正式的抵押押登记手续，未取得正式的抵押权，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行与被告石松泓、被告北海利德隆房地产策划有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号为：A[房信购]字[北海分]行[南珠]支行[2014]年[0703]号）； 二、被告石松泓须归还借款本金194230.32元及利息（2019年12月18日之前的利息为873.48元，以后的利息以本金194230.32元为基数，按合同编号为：A[房信购]字[北海分]行[南珠]支行[2014]年[0703]号《个人自建住房贷款合同》约定的利率为计算标准，从2019年12月19日起计至实际清偿之日止）给原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行； 三、被告石松泓须支付律师代理费9710元给原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行； 四、被告北海利德隆房地产策划有限公司对被告石松泓的上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告石松泓进行追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司北海市南珠支行其他的诉讼请求。 案件受理费4515.66元，由两被告负担（该费用原告已向本院预交，两被告在支付上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费4515.66元（收款单位广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王警芳 人民陪审员  韦燕妮 人民陪审员  李石珍 二〇一九年十二月二十一日 书 记 员  熊谋华