重庆市巫山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0237民初4502号 原告：重庆银行股份有限公司巫山支行,住所地重庆市巫山县高唐街道广东东路329号,统一社会信用代码9150023758685706XF。 负责人:何福远,行长。 委托诉讼代理人：陈超，重庆宏愿律师事务所律师。 被告：谭发琼，女，1979年10月5日出生，汉族，户籍地重庆市巫山县，现住重庆市巫山县。 被告：张林文，男，1975年2月28日出生，汉族，住重庆市巫山县。 原告重庆银行股份有限公司巫山支行（以下简称“重庆银行巫山支行”）与被告谭发琼、张林文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理，依法由审判员尹文生独任审判，适用简易程序并于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告重庆银行巫山支行的委托诉讼代理人陈超，被告谭发琼到庭参加诉讼，被告张林文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告谭发琼、张林文归还原告借款本金1150000元、罚息108192元、复息8250.36元（截止2019年9月21日），共计1349365.02元。并判决被告谭发琼、张林文支付原告2019年9月22日起至借款还清日止以借款本金1150000元为基数按年利率11.52%计算罚息，以所欠利息和罚息为基数按年利率11.52%计算复利，利随本清；2.请求判令原告对抵押物即登记在被告谭发琼名下的坐落于重庆市巫山县（314房地证2011字第0XXXX号）的房屋，登记在被告张林文名下的坐落于重庆市巫山县（314房地证2015字第0XXXX号）的房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。 事实及理由：被告谭发琼于2016年1月28日与原告签订了编号为（2016）年（重银巫山支授）字第0131号《重庆银行最高额授信业务总合同》，授信金额为115万元，合同约定期限自2016年1月28日到2019年1月27日，且双方对各自的权利义务进行了明确的约定。被告谭发琼、张林文于2016年1月28日与原告签订了编号为（2016）年重银巫山支抵字第0132号《重庆银行最高额抵押合同》，以被告谭发琼名下的坐落于重庆市巫山县（314房地证2011字第0XXXX号）的房屋,登记在被告张林文名下的坐落于重庆市巫山县（314房地证2015字第0XXXX号）的房屋为上述借款作了抵押担保，后原告与被告谭发琼、张林文到巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，原告方取得了他项权证。以上合同原告与被告就各自的权利义务进行了明确的约定。 2016年12月2日被告谭发琼需支付货款与原告签订了编号为2016年重银巫山支项字第1161号《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》。其中载明：“本合同项下贷款金额为115万元，本合同实际执行的贷款利率为7.68%；贷款期限自2016年12月2日起至2017年12月1日止；贷款用途为支付货款；贷款按月计息，每季为一结息周期，为每季度末月的二十日。对逾期贷款本息，甲方在本合同实际执行贷款利率7.68%基础上加收（上浮）50%计收罚息和复利”等权利义务。该合同签订完毕之后，被告谭发琼与原告签订贷款借款借据，原告按合同约定通过转账的方式向被告发放了贷款共计115万元。2016年12月1日被告张林文给原告出具《共同还款承诺书》，承诺其将与借款人谭发琼共同履行还款义务。被告期间偿还了部分借款利息，从2017年12月1日开始逾期，就没有按照合同约定偿还贷款本息了。 综上所述，二被告均没有按照合同的约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务,属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请予支持原告的诉讼请求。 被告谭发琼辩称，贷款是事实，由于客观原因没有偿还，合同上我也只签了名字，就连年月日都不是我签的，具体借款金额是多少我不知道，我也没用过这个借款，都是张林文在用。我现在确实没有能力偿还这笔借款，希望用两套房子做抵，请求原告在利息方面适当优惠。 被告张林文未提出答辩意见，在举证期限内也未提交证据材料。 原告为了证明案件事实，在庭审中举示了以下证据：营业执照、被告的身份证及结婚证复印件；《重庆银行最高额授信业务总合同》；《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》、借款借据；《重庆银行最高额抵押合同》；不动产抵押登记证明、财产共有人承诺书；共同还款承诺书；贷款欠款情况明细复印件等。拟证明原、被告之间形成授信借贷关系，抵押登记合法有效，原告已履行合同，被告实际收到借款，被告谭发琼、张林文应当履行共同还款责任，抵押人应当以抵押财产为限，履行相应的抵押担保责任等。上列证据经过质证，被告谭发琼对原告出示的证据均无异议，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对其证据效力及所要证明的事实予以确认。 根据原、被告的举证和庭审质证，本院对本案法律事实确认如下： 被告谭发琼、张林文于2009年10月16日登记结婚。 2016年1月28日，原告（甲方）与被告谭发琼（乙方）签订了《重庆银行最高额授信业务总合同》，[合同编号（2016）年（重银巫山支授）字第0131号]，双方在合同中约定，甲方愿意在2016年1月28日至2019年1月27日期间，向乙方办理各类融资业务，实际形成的最高债权本金余额不超过1150000元，本合同最高额授信业务的担保方式为抵押。 2016年1月28日，以抵押权人即原告为甲方，抵押人即被告谭发琼、张林文为乙方，双方签订《重庆银行最高额抵押合同》[合同编号：（2016）年（重银巫山支抵）字第0132号]，并办理了抵押登记。合同载明：本合同的主合同指自2016年1月28日起至2019年1月27日止，甲方与债务人谭发琼依据编号为2016重银巫山支授字第0131号《（最高额）授信业务总合同》及其项下单个或多个具体业务合同。乙方所担保的对象为债务人基于主合同所产生的应对甲方所负全部债务，本金余额不超过115万元。抵押物为登记在被告谭发琼名下，坐落于重庆市巫山县（314房地证2011字第0XXXX号）、登记在被告张林文名下，坐落于重庆市巫山县（314房地证2015字第0XXXX号）；担保范围包括因主合同而产生的债务本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、因债务人违约而给甲方造成的损失等内容。2016年2月1日，双方在巫山县国土资源和房屋管理局办理抵押登记，巫山县国土资源和房屋管理局出具了渝（2016）巫山县不动产证明第000075302号房地产抵押权证。 2016年12月1日，被告张林文向原告出具其签署的《共同还款承诺书》。承诺书载明：本人与借款人谭发琼系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务。被告张林文在承诺（授权）人处签字并捺印。 2016年12月2日，以贷款人即原告为甲方，借款人即被告谭发琼为乙方，双方签订《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》[合同编号：（2016）年（重银巫山支项）字第1161号]。合同载明：乙方向甲方申请贷款，甲方经审查，同意为乙方提供贷款；本合同项下的贷款金额为1150000元，年利率为7.68%；贷款期限自2016年12月2日起至2017年12月1日止；贷款用途为支付货款；还款方式为每月结息一次,结息日为每月的20日；若乙方不能及时支付利息，甲方有权就未付利息计收复利，复利的利率按本合同实际执行贷款利率加收50%执行，贷款到期或提前到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息，罚息的利率在实际执行贷款利率加收50%等。 2016年12月2日，原告与被告谭发琼签订《重庆银行个人贷款借款借据》。借据载明“借款人谭发琼，借款金额1150000元，到期日期2017年12月1日，年利率7.68%……”同日，原告向被告谭发琼指定的账户发放贷款1150000元。 贷款后，被告偿还了部分贷款利息，截止到2019年9月21日仍欠贷款本金1150000元，利息82922.66元，罚息108192元，复利8250.36元，合计1349365.02元。 本院认为，原告与被告谭发琼签订的《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》、与被告谭发琼、张林文签订的《重庆银行最高额抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应当受到法律保护。 被告谭发琼借款后，未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照《重庆银行股份有限公司最高额项下个人经营性贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》的约定，逾期利率为实际执行利率上浮50%，即年利率11.52%，并对未及时偿还的利息，按照逾期利率计算复利。原告要求被告承担复利的问题，因为本案借款合同未明确约定以逾期利息为基数计收复利，所以原、被告约定的复利是以借款期内未按时支付的利息为基数，不应包括逾期利息。本案的借款期限至2017年12月1日，而被告谭发琼在借款期内未支付的利息为82922.66元，故原告要求被告以所欠利息和罚息为基数，按年利率11.52%支付复利的请求不符合法律的规定，本院不予支持。 借款时被告张林文承诺为被告谭发琼向原告借款承担共同还款义务，即为本案的共同还款人，因此，被告张林文应当承担共同偿还贷款的责任。 被告谭发琼、张林文以登记在自己名下的房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿的权利，原告的请求符合法律的规定，本院予以支持。 综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告谭发琼、张林文在本判决生效后十日内，共同偿还原告重庆银行股份有限公司巫山支行借款本金1150000元及其利息、罚息、复利；截止2019年9月21日的利息为82922.66元，罚息为108192元，复利为8250.36元；从2019年9月22日起至还清之日止，罚息以借款本金1150000元为基数，按年利率11.52%计算，复利以82922.66元为基数，按年利率11.52%计算； 二、原告重庆银行股份有限公司巫山支行就上列债权，对登记在被告谭发琼、张林文名下的抵押物，即坐落于重庆市巫山县（314房地证2011字第0XXXX号）、重庆市巫山县（314房地证2015字第0XXXX号）房屋享有优先受偿的权利； 三、驳回原告重庆银行股份有限公司巫山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费16944元，减半收取8472元，由被告谭发琼、张林文共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 尹文生 二〇一九年十二月十九日 法官助理 艾星君 书 记 员 杨 涛