福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初10023号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行，住所地龙岩市新罗区中城石埕巷（华晖花园）第5幢6、7号店面，统一社会信用代码9135080005034651X9。 负责人：陈羽剑，行长。 委托诉讼代理人：谢瑞琼，女，该支行员工。 被告：詹仙平，女，1977年7月13日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：刘奕林，男，1978年5月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行（以下简称“农商银行东城支行”）与被告詹仙平、刘奕林信用卡纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东城支行的委托诉讼代理人谢瑞琼、被告詹仙平到庭参加诉讼，被告刘奕林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告詹仙平偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金49199.34元和截止至2019年11月22日账单日的利息1471.09元、违约金74.8元，并支付自2019年11月22日起至款还清之日止、以本金49199.34元按日利率万分之三点二五计算的透支利息和自2019年11月22日起至款还清之日止每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。2.判令被告刘奕林对被告詹仙平的上述债务承担连带保证责任。 事实与理由：2017年4月13日，詹仙平向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，并与原告签订《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（以下简称“合约”）；刘奕林愿为詹仙平的福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，并与原告签署了《最高额保证合同》。2017年4月27日，原告经审批同意向詹仙平发放福万通普惠金融贷记卡，额度为50000元整（卡号：62×××03），有效期三年。合约和《最高额保证合同》主要约定如下：1.原告同意向詹仙平发放福万通普惠金融贷记卡，额度50000元整；2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日；3.若詹仙平未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；4.刘奕林愿为詹仙平福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为“最高额担保债权本金为人民币50000元整。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定”。2017年5月12日，詹仙平透支使用该贷记卡，将50000元全部转账至其名下卡号为62×××82的储蓄卡；截止2019年11月22日账单日，共欠透支本金49199.34元、利息1471.09元、违约金74.8元，合计50745.23元。由于詹仙平、刘奕林拒绝履行偿还责任，已严重违约。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 被告詹仙平答辩的主要意见：对农商银行东城支行提出的诉讼请求及事实理由均没有异议。 被告刘奕林未向本院提交书面答辩及相关证据。 农商银行东城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表及合约、最高额保证合同、詹仙平和刘奕林的身份证及结婚证复印件、贷记卡交易明细和结欠本金利息明细、送达地址确认书等证据；詹仙平对农商银行东城支行提交的证据均无异议，刘奕林对农商银行东城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行东城支行提交的上述证据，本院予以确认并在案佐证。 经审理查明，詹仙平和刘奕林为夫妻关系。福万通普惠金融贷记卡的结息日为每月21日，账单日为每月22日。詹仙平是对2019年9月22日账单（即自2019年8月22日起至2019年9月21日止）的款项未还。农商银行东城支行主张的利息和违约金是从2019年8月22日起计算，截止2019年11月21日共欠利息1471.09元、违约金74.8元。本案其他事实与农商银行东城支行主张的事实一致。 本院认为，农商银行东城支行与詹仙平签订合约并向詹仙平发放福万通普惠金融贷记卡，詹仙平接受农商银行东城支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。刘奕林与詹仙平为夫妻关系，其与农商银行东城支行签订最高额保证合同，且内容亦不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，表明刘奕林知悉并愿意为詹仙平申领使用的福万通普惠金融贷记卡项下的债务提供连带责任保证。詹仙平在使用福万通普惠金融贷记卡期间，未能按期足额偿还透支款项，构成违约，侵害了农商银行东城支行的合法债权。现农商银行东城支行主张詹仙平应偿还透支本金并支付相应的利息、违约金，并主张刘奕林应对詹仙平不履行还款义务而产生的欠款本息承担连带清偿责任，符合合同约定，本院予以支持，但利息和违约金的截止日应为每月的结算日即每月21日，且前述利息、违约金的总和不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。刘奕林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、詹仙平应于本判决生效之日起十五日内偿还截止至2019年11月21日结欠福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行的福万通普惠金融贷记卡透支本金49199.34元、利息1471.09元、违约金74.8元，并支付自2019年11月22日起至款还清之日止、以本金49199.34元按日利率万分之三点二五计算的透支利息和自2019年11月22日起至款还清之日止每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、刘奕林应对詹仙平的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1069元，减半收取计534.5元，由詹仙平、刘奕林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇一九年十二月二十四日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。