湖南省衡阳市蒸湘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0408民初2772号 原告：招商银行股份有限公司衡阳分行，住所地：湖南省衡阳市高新区汇景花园1-3楼。 负责人：张位富，该行行长。 委托诉讼代理人：李青，湖南湘鼎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹杰，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：谭某，男，汉族，1986年12月29日出生。 被告：文某，女，汉族，1962年10月1日出生。 原告招商银行股份有限公司衡阳分行（以下简称招商银行）与被告谭某、文某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人李青、尹杰到庭，被告谭某、文某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除原告与二被告签订的《个人购房借款及担保合同》（编号：110131734585000292）；2.判令二被告立即偿还原告贷款本息共计192623.45元，其中本金174204.10元，利息、罚息、复息18419.35元（请求暂计至2019年7月16日止，此后的利息、罚息、复息按合同约定的计算方式计算至实际偿清日止）；3.判令二被告偿还原告为实现债权而产生的律师费共计7319元（二被告所欠贷款本息的3.8%）；4.判令原告对被告谭某提供的位于衡阳市蒸湘区华兴街道处环路3号金雁翔龙花苑7栋401室房屋（衡房权证蒸湘区字第×××号；衡房他证蒸湘区字第×××号）在上述债权及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5.由被告承担本案的全部诉讼费用。 被告谭某、文某未予答辩，亦未提供相关的证据。 本院经审理查明的事实如下：2011年6月3日，被告谭某因购房需要向原告申请借款290000元，并提交了《个人贷款申请表》，被告文某以保证人的身份在该申请表上签名。2011年8月3日，原告与被告谭某、文某签订编号为110131734585000292号的《个人购房借款及担保合同》，双方约定被告谭某向原告借款金额290000元用于购房；贷款期限为180个月，时间为2011年7月12日起到2026年7月12日；合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率7.05%为基准上浮10%，即年利率7.755%；如借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的本金按日在合同执行的利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款；本合同项下的贷款本息及其他一切费用由被告谭某所有的房产（坐落于湖南省衡阳市蒸湘区华兴街道外环路3号金雁翔龙花苑7栋401室）作为抵押担保；借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布该合同提前到期，并提前收回已发放的贷款本息或要求支付相关费用；在借款人不能按期归还本合同项下贷款，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费等费用，均由借款人负担，被告文某在该合同中“保证人”处签名。后原、被告为涉案抵押房屋办理了抵押登记，他项权证号为衡房他证蒸湘区字第×××号。2011年8月3日，被告文某与原告签订《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告文某同意出具担保书，自愿为前述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、付息、实现债权的费用等承担连带保证责任；保证期间为自本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；被告文某自愿放弃要求原告首先向借款人追索、对抵押物、质物先行处置等法律手段的权利。被告谭某向原告出具了《招商银行个人贷款借款借据》，确认借款金额为290000元，贷款执行年利率为7.755%，贷款期限从2011年9月5日至2026年9月5日。后原告依约向被告指定的账户（账号为：7349×××）发放了涉案贷款。被告自2017年12月开始未足额偿还贷款本息，截至2019年7月16日，被告尚欠贷款本金174204.1元，利息、罚息和复息18419.35元。 另查明，原告为实现涉案债权与湖南湘鼎律师事务所签订了委托代理合同，合同约定在贷款诉讼标的10﹪以内支付律师费用，该费用由律师事务所在诉状中向债务人提出，并根据人民法院的终审判决获得代理收益。之后，湖南湘鼎律师事务所指派了李青、尹杰出庭履行代理义务。 本院认为，原、被告签订的合同均系当事人真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，原告依约向被告谭某发放了借款，但被告谭某自2017年12月开始已连续三个月以上未按约足额偿还贷款本息，已构成根本违约，根据合同约定，原告有权解除涉案《个人购房借款及担保合同》，并要求被告谭某提前清偿涉案贷款本息。经核算，截至2019年7月16日，被告尚欠贷款本金174204.1元，利息、罚息和复息18419.35元，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告谭某以其所有的坐落于湖南省衡阳市蒸湘区华兴街道外环路3号金雁翔龙花苑7栋401室房产为涉案借款本息及实现债权的费用等提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，故原告有权在前述债权范围内对涉案抵押房产折价或以拍卖、变卖抵押房产所得价款享有优先受偿权。依据前述分析，被告欠付原告的借款本息总额为192623.45元，故原告依据委托代理合同之约定，诉请被告谭某承担律师费7319元（192623.45元×3.8%）,符合双方的合同约定，也符合《湖南省律师服务费行业指导标准》的收费标准，本院予以支持。被告文某以保证人的身份，分别在涉案《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》上“保证人”处签名，并与原告签订了《个人贷款不可撤销担保书》，约定保证方式为连带责任保证，且自愿放弃要求债权人先行处置借款人提供的抵押物的权利，故被告文某应当对被告谭某负担的前述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司衡阳分行与被告谭某、文某于2011年8月3日签订的《个人购房借款及担保合同》； 二、被告谭某于本判决生效之日起十日内偿还原告借款本金174204.1元，截至2019年7月16日止的利息、罚息和复息18419.35元，后期利息、罚息、复利按《个人购房借款及担保合同》的约定支付至本息清偿之日止； 三、被告谭某于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司衡阳分行为实现涉案债权而产生的律师代理费7319元； 四、原告招商银行股份有限公司衡阳分行对被告谭某提供的坐落于湖南省衡阳市蒸湘区华兴街道外环路3号金雁翔龙花苑7栋401室的抵押物（房产证号为：衡房权证蒸湘区字第×××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第二、三项债权以及由被告谭某负担的诉讼费用的范围内享有优先受偿权； 五、被告文某对上述判决中的第二、三项判决义务以及由被告谭某负担的诉讼费用承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告谭某追偿； 六、驳回原告招商银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2149元，保全费1280元，合计3429元，由被告谭某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员 王孝杰 二〇一九年十二月十八日 法官助理 罗 娜 书 记 员 **梅 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。