山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1726民初1897号原告：中国农业银行股份有限公司鄄城县支行，住所地鄄城县。负责人：王胜依，行长。委托诉讼代理人：范士东（特别授权代理），男，中国农业银行股份有限公司鄄城县支行三农服务中心主任，住山东省鄄城县。被告：刘雪元，女，住山东省鄄城县。被告：高志军，男，住山东省鄄城县。被告：刘东方，男，住山东省鄄城县。被告：刘书友，男，住山东省鄄城县。被告：刘秀云，女，住山东省鄄城县。原告中国农业银行股份有限公司鄄城县支行（以下简称鄄城农业银行）与被告刘雪元、高志军、刘东方、刘书友、刘秀云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人范士东到庭参加诉讼，被告刘雪元、高志军、刘东方、刘书友、刘秀云经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告鄄城农业银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘雪元、高志军偿还借款本金11430.96元、利息3180.46元（计算至2019年10月11日，期限内按年利率8.96%计息，逾期加罚50%计息）及以后产生的利息；被告刘东方、刘书友、刘秀云承担担保连带责任；3.本案的诉讼费用由五被告承担。事实和理由：2014年2月11日，被告刘雪元之夫、高志军之父高佰爱、刘东方、刘书友、刘秀云向原告鄄城农业银行提出农户小额贷款业务申请，高佰爱申请贷款50000元，刘东方、刘书友、刘秀云各申请30000元。原告经过审核批准，于2014年2月24日为高佰爱、被告刘东方、刘书友、刘秀云相互担保的情形下签订了最高额个人担保借款合同，在三年内可循环使用，单笔借款最长期限12个月。高佰爱于2014年2月24日在原告鄄城农业银行借款50000元，该借款于2017年2月12日到期。借款到期后，高佰爱于2017年2月16日归还借款本金2439.83元，利息3301.07元，于2017年2月16日归还借款本金2439.83元，利息27.58元，至今尚欠借款本金11587.75元，利息2564.96元。经原告多次催要，被告始终以各种理由推诿。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告刘雪元、高志军、刘东方、刘书友、刘秀云均未作答辩。原告鄄城农业银行向本院提交了下列证据材料：1.2014年2月24日的合同编号为37020120140042182的农户贷款借款合同一份；2.贷款额度签约通知单、业务凭证各一份；3.借款凭证一份；4.还款明细一份；5.高佰爱死亡注销证明一份；6.贷款逾期催收通知书3份；7.被告的身份证件复印件及结婚证复印件各一份。被告刘雪元、高志军、刘东方、刘书友、刘秀云均未提交证据材料。经本院庭审审查，原告提交的1-7组证据符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月24日，原告鄄城农业银行与高佰爱签订农户贷款借款合同一份，合同编号为37020120140042182,合同约定：高佰爱向原告借款50000元，贷款用途为购木材，贷款方式为自助可循环贷款，借款利率为在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。若借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。被告刘东方、刘书友、刘秀云对高佰爱的借款提供最高额保证，担保的债务最高余额为75000元，担保方式为连带责任担保；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用；保证期间为借款期限届满之日起两年。高佰爱、被告刘东方、刘书友、刘秀云分别在借款合同借款人和多户联保担保人处签名捺印。2014年2月24日，原告按合同约定向户名为高佰爱的农行卡卡号62×××13上发放借款50000元。借款到期后，被告高佰爱偿还借款本金38569.04元及部分利息，截止到2019年12月24日，被告高佰爱尚欠原告借款本金11430.96元、利息3180.46元。原告分别于2017年3月12日、2017年4月12日、2017年6月25日三次向借款人高佰爱及担保人刘东方、刘书友、刘秀云催收借款，借款人高佰爱在贷款逾期催收通知书中借款人处签名捺印，被告刘东方、刘书友、刘秀云在贷款逾期催收通知书中担保人处分别签名捺印。被告刘雪元系高佰爱之妻，被告高志军系高佰爱之子。2019年9月25日，鄄城县公安局闫什派出所出具死亡注销证明一份，证明高佰爱因各种疾病于2018年12月31日死亡，其户口于2019年4月30日被注销。2019年9月25日，本院询问被告刘雪元，刘雪元证明高佰爱生前没有存款，刘雪元和高志军没有继承高佰爱什么遗产。庭审中，原告虽陈述高佰爱生前有开办的木板厂、居住的房屋等遗产，被告刘雪元、高志军均法定继承了高佰爱的遗产，但并没有提供证据予以证明。本院认为，原告鄄城农业银行与高佰爱、被告刘东方、刘书友、刘秀云签订的农户贷款借款合同，是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，系有效合同，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，原告依照约定向被告履行了自己的给付义务，该笔借款到期后被告没有按照约定履行偿还义务，其行为已构成违约，对此应当承担相应的民事责任。但借款人高佰爱已于2018年12月31日因病死亡，一方当事人的死亡可导致合同的终止。《中国人民共和国民法总则》第十三条规定：“自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。”即自然人死亡后，其无法享有民事权利，无法履行民事义务。具体到本案的合同中，因死者高佰爱无法继续履行合同，则合同自然终止。合同终止后产生直接和间接的法律后果，直接的法律后果是合同当事人无法或无需再履行合同，间接的法律后果是引起了其他法律关系的产生。合同另一方当事人为保护自己的权益，可选择向继承人或担保人主张权利。本案中，借款人高佰爱死亡后，借款合同在原告和高佰爱之间无法再履行，借款合同终止，高佰爱对原告负有的还款义务随之消灭。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条第一款的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”，本案中，借款人高佰爱死亡后，借款合同在原告和高佰爱之间无法再履行，借款合同终止，高佰爱对原告负有的还款义务随之消灭，但高佰爱死亡并不导致债的灭失，债务人高佰爱的继承人刘雪元、高志军应在其继承的财产范围内清偿债务。2019年9月25日本院询问被告刘雪元的询问笔录一份证明高佰爱死亡后无遗产；同时原告虽陈述高佰爱生前有遗产，被告刘雪元、高志军继承了高佰爱的遗产，但并没有提供证据予以证明，故推定高佰爱的继承人刘雪元、高志军没有继承高佰爱生前遗留的财产，不应在其继承的财产范围内清偿该笔借款本息，故原告请求被告刘雪元、高志军偿还该笔借款本息，无事实和法律依据，本院不予支持。被告刘东方、刘书友、刘秀云分别在借款合同多户联保担保人处签名捺手印，为高佰爱的借款提供连带责任担保，该约定对被告刘东方、刘书友、刘秀云具有约束力。根据《中华人民共和国担保法》第六条的规定，当债务人不履行债务时，保证人应当承担保证责任。高佰爱虽因死亡已不能履行还款义务，但借款担保合同的双方当事人为贷款人原告鄄城农业银行和借款人高佰爱、连带责任担保人刘东方、刘书友、刘秀云，按照合同的相对性，原告与被告刘东方、刘书友、刘秀云之间的保证合同关系并未终止，原告有权向保证人刘东方、刘书友、刘秀云主张权利。原告于2017年3月12日向被告刘东方、刘书友、刘秀云主张履行担保人责任，该保证并未超过保证期间，保证期间转化为诉讼时效后，原告又于2017年4月12日、2017年6月25日向被告刘东方、刘书友、刘秀云主张权利要求其履行担保责任，被告刘东方、刘书友、刘秀云的保证期间均适用诉讼时效中断的规定，诉讼时效期间应重新计算，至2019年7月12日原告向本院起诉本案，原告对被告刘东方、刘书友、刘秀云主张权利并未超过三年的诉讼时效期间。因借款人高佰爱死亡，其继承人被告刘雪元、高志军没有继承高佰爱生前遗留的财产，不应在其继承的财产范围内清偿该笔借款本息，故担保人被告刘东方、刘书友、刘秀云对该笔借款本金、利息（包括复利和罚息）应承担偿还责任。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，债务人死亡并不导致债的灭失，债务人的继承人应在其继承的财产范围内清偿债务。所以被告刘东方、刘书友、刘秀云在承担保证责任后，对高佰爱的继承人享有追偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、三十一条，《中国人民共和国民法总则》第十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘东方、刘书友、刘秀云于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司鄄城县支行借款本金11430.96元、利息3180.46元及以后产生的利息（以借款本金11430.96元为基数，自2019年10月12日起至实际给付之日止，按约定年利率8.96%的基础上上浮50%计算）；二、被告刘雪元、高志军在本案中不承担责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费165元，由被告刘东方、刘书友、刘秀云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇一九年十二月二十六日书记员  刘媛媛