广东省紫金县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1621民初2451号原告：中国农业银行股份有限公司紫金县支行，住址广东省紫金县********，统一社会信用代码9144*6********807M。负责人：陈荣，行长。委托代理人：薛晓冬，广东东江勤诚律师事务所律师。被告：彭志伟，男，1992年2月20日出生，汉族，住广东省紫金县。被告：彭进军，男，1971年5月1日出生，汉族，住广东省紫金县。被告：紫金县恒昌房地产开发有限公司，住址广东省紫金县**********，统一社会信用代码914********4811352。法定代表人：杨某1。原告中国农业银行股份有限公司紫金县支行（下简称“农行紫金县支行”）诉被告彭志伟、彭进军、紫金县恒昌房地产开发有限公司（下简称“紫恒昌公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员刘越东独任审判，于2019年11月28日公开开庭进行了审理；原告“农行紫金县支行”的委托代理人薛晓冬、被告“紫恒昌公司”的法定代表人杨某1到庭参加诉讼，被告彭志伟、彭进军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告“农行紫金县支行”诉称，2016年3月3日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告将名下位于紫金县****************第七层***（预告证明书号：44423******）抵押给原告，向原告借款23万元，借款期限为240个月，采用等额本息还款方式，并约定发生争议时由贷款人所在地人民法院管辖。根据原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》约定及放业务凭证可知，贷款利息按年利率5.39%计收，逾期还款从逾期之日按约定年利率5.39%上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，且对应付未付利息，原告可计收复利。如被告出现未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款；并且因被告违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，应当承担原告为此支付的律师费及其他实现债权的费用。2016年3月14日，原告按约定将房屋贷款转至被告指定的账户中。被告彭进军、被告“紫恒昌公司”对被告彭志伟债务承担连带责任保证。原告已经按照《个人购房担保借款合同》的约定，履行了发放借款本金的义务，但被告自2019年10月始至今超过2期房屋借款未偿还。在被告逾期后，原告多次通过电话、上门等方式催收，被告至今仍拒不偿还。被告拒不还本息的行为已经构成严重违约，依据合同约定，原告有权要求三被告立即连带偿还全部借款本息及相关费用，并按合同约定计收罚息和复利，同时按照约定及相关法律法规实现抵押权。请求判令：1.三被告在判决生效后10日内向原告“农行紫金县支行”连带偿还农户贷款本金205983.48元、利息1847.53元、罚息6.07元，复利8.72元，提前还息金额214.53元（暂计至2019年10月21日，自2019年10月22日起至还清之日止按借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，并计收复利），以上金额暂共计人民币208060.33元；2.原告“农行紫金县支行”对被告彭志伟名下位于紫金县****************第七层***（预告证明书：44423******）的拍卖、变卖、折价所得款享有优先受偿权；3.三被告承担原告“农行紫金县支行”为实现债权所支出的律师费12000元；4.诉讼费用由三被告承担。原告“农行紫金县支行”向本院提交的证据：1.原告营业执照复印件；2.身份证复印件、国家企业信用信息公示报告复印件；3.个人购房担保借款合同复印件；4.借款凭证复印件；5.个贷凭证基础信息；6.不动产登记证明复印件；7.业务凭证复印件。补充证据：委托合同和发票，证实原告“农行紫金县支行”委托律师代理，已经支付了律师费12000元。被告“紫恒昌公司”的法定代表人杨某1在法庭上对原告起诉的事实没有异议，未向法庭提交有相关证据。被告彭志伟、彭进军未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和相关证据。经审理查明，2016年3月3日，被告彭志伟与原告签订《个人购房担保借款合同》，由被告彭志伟作为借款人，约定被告彭志伟将名下位于紫金县****************第七层***（预告证明书号：44423******）抵押给原告，向原告借款230000元，借款期限为240个月，执行年利率5.39%，逾期利率8.085%（按年利率5.39%上浮50%计收），采用等额本息还款方式，并约定发生争议时由贷款人所在地人民法院管辖；并约定对应付未付利息，按合同第十一条第3项规定，原告可计收复利；如被告出现未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款；再按合同第十一条第8项规定，因借款人、担保人违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，应当承担原告为此支付的律师费及其他实现债权的费用。被告彭志伟在《个人购房担保借款合同》借款人栏上签名并捺上指纹，被告彭进军、“紫恒昌公司”分别在《个人购房担保借款合同》保证人栏上签名盖章和捺上指纹，被告彭进军按合同第九条.1项对被告彭志伟的债务承担连带责任保证；被告“紫恒昌公司”按合同第九条.1.3项（第3项：保证期间为借款到期日起二年）。被告彭志伟还在《个人购房担保借款合同》抵押人栏上签名并捺上指纹，并对位于紫金县****************第七层***房屋[证号：粤（2106）紫金县不动产证明第2100******号]在不动产登记中预告（预告证明书号：44423******）设定了权利种类：一般抵押。2016年3月14日，原告按约定将房屋贷款230000元转至被告彭志伟的账户中。自2019年10月开始至今，被告已经未按约定超过2期房屋贷款未还，至2019年10月21日止，按原告结算现已仍欠本金205983.48元、利息1847.53元、罚息6.07元、复利8.72元、提前还息金额214.53元，共计人民币208060.33元。被告逾期后，经原告多次通过电话、上门等方式催收，被告至今仍未履行还贷，原告遂向本院提起诉讼，提出了上述诉讼请求。另查明，原告诉请的“提前还息”双方没有合同的约定，是按照银行系统设定自动生成计算的数据。以上事实，有原告提供的相关证据《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《业务凭证》、彭志伟不动产权登记证明复印件及庭审笔录等证据证实，本院予以认定。本院认为，被告彭志伟向原告借款230000元，有原告提交的《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》等证据为证，事实清楚，合同成立合法有效，本院予以确认。被告彭志伟借款后，应当依约承担清偿贷款本息义务，因没有依约还本付息，截止至2019年10月21日止，按原告结算现已仍欠本金205983.48元、利息1847.53元、罚息6.07元、复利8.72元，本院予以确认；由于被告彭志伟违约未还贷款，原告因此认为该贷款存在风险而向本院诉请提前要求被告清偿贷款本息，理由正当，予以支持；但原告诉请的“提前还息金额214.53元”款项，因双方没有合同的约定，该计算方式是原告单方按照银行系统设定自动生成计算，不能强加被告支付承担，本院不予以支持，予以驳回。至于原告请求被告彭志伟支付律师费用12000元的问题，双方自愿签订的《个人购房担保借款合同》，合法有效，应当自觉履行，现因被告彭志伟违约未能向原告按期归还贷款本息，应当按照《个人购房担保借款合同》的约定，依法承担相应责任，故原告对该律师费的诉请，符合双方约定，本院予以支持；根据2006年12月25日《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的通知{粤价[2006]298号}第四条“涉及财产的民事、行政诉讼收费标准：在收取基础费用1000－8000元的基础上再按其争议标的额分段按比例累加计算收取：5万元（含5万元）以下免加收基础费，5万－10万（含10万元）：8%，10万－50万（含50万元）：5%”的规定，本院于河源地区的生活水平考虑，酌定本案律师收费的基础费为2000元，标的10万至50万元内的，按争议标的额200000元多，分段按比例累加计算收取200000元×5%=10000元，加上基础费2000元为12000元，故原告诉请律师费12000元未超出规定范围，本院予以支持。被告彭进军、“紫恒昌公司”在《个人购房担保借款合同》上对被告彭志伟的230000元贷款债务，约定了担保责任方式和担保期限，该债务尚未超过保证期；因此，按《担保法》规定，被告彭进军、“紫恒昌公司”依法应对被告彭志伟的贷款债务230000元本息承担连带清偿责任。原告与被告彭志伟订立《个人购房担保借款合同》中约定的抵押内容，已由双方签名确认，并办理了不动产登记中预告（预告证明书号：44423******）设定了权利种类：一般抵押，内容和形式均没有违反法律规定，合法有效；按照合同的约定，被告彭志伟在未能清偿贷款本息的情况下，原告对被告彭志伟名下位于紫金县****************第七层***房屋享有优先受偿权。被告彭志伟、彭进军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃本案的质证和抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭志伟清偿原告中国农业银行股份有限公司紫金县支行贷款人民币本金205983.48元及利息（利息的计算方式：1.至2019年10月21日止的利息1847.53元、罚息6.07元、复利8.72元，共1862.32元；2.从2019年10月22日起，按合同约定利率计至清偿日止）。二、被告彭志伟向原告中国农业银行股份有限公司紫金县支行支付律师费12000元。以上有给付内容的第一、二项，限被告彭志伟于本判决发生法律效力之日起10日内履行，款交本院转原告中国农业银行股份有限公司紫金县支行收领（执行款账户：开户行，中国工商银行紫金县支行；户名，紫金县人民法院；账号，200*************476）。三、被告彭进军、紫金县恒昌房地产开发有限公司对被告彭志伟的上述一、二项债务承担连带清偿责任。四、原告中国农业银行股份有限公司紫金县支行对被告彭志伟名下位于紫金县****************第七层***房屋[证号：粤（2106）紫金县不动产证明第2100******号]享有优先受偿权。五、驳回中国农业银行股份有限公司紫金县支行的其他诉讼请求。本案受理费4624元，因适用简易程序减半收取2312元，由被告彭志伟负担；立案时，原告中国农业银行股份有限公司紫金县支行先行预交受理费2312元，本判决生效后予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  刘越东二〇一九年十二月十二日书记员  黄海帆