福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初7679号 原告：平安银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区滨海街109号连捷国际中心大厦一层101.102.103.106.107.109.117.118单元、五层04单元部分区域、三十一层、三十二层，统一社会信用代码913505006784777697。 负责人：薛志信，该分行行长。 委托诉讼代理人：李智贤，男，系公司员工。 委托诉讼代理人：潘桂兰，女，系公司员工。 被告：王灿江，男，1977年9月5日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：张一环，女，1978年2月12日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）与被告王灿江、张一环金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行泉州分行的委托诉讼代理人李智贤到庭参加诉讼，被告王灿江、张一环经合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令王灿江、张一环立即向平安银行泉州分行偿还借款本金161433.99元及利息（含罚息）为5738元、复利为137.99元,并支付自2019年7月2日起至实际还清款项之日止按合同约定及中国人民银行有关利率规定计算的利息（含罚息）、复利。2、判令被告承担本案受理费。事实与理由：2011年4月15日，平安银行泉州分行与王灿江、张一环签订编号为：平银（泉州）个抵字（2011）第ＲＬ20110408000131号《个人抵押借款合同》，合同约定：平安银行泉州分行贷款给王灿江、张一环210000元整；贷款期限240个月，还款方式为按月等额还本付息，起止日期2011年4月8日至2031年4月8日。被告提供其址在惠安县房产及储藏间为上述借款作为担保。平安银行泉州分行在2011年4月26日如约向王灿江、张一环发放了贷款210000元整。截止至2019年7月1日，王灿江、张一环所拖欠的借款本金为161433.99元，因此产生的利息（含罚息）为5738元，复利为137.99元。平安银行泉州分行认为王灿江、张一环的行为已严重违反《个人抵押借款合同》的约定。根据《个人抵押借款合同》的约定，王灿江、张一环拖欠本金或利息，平安银行泉州分行有权要求王灿江、张一环提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并有权处置抵押房地产；王灿江、张一环任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，平安银行泉州分行有权对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；王灿江、张一环承担平安银行泉州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 王灿江、张一环未作答辩。 本院经审理查明的事实与平安银行泉州分行的陈述基本一致。另查明，1、平安银行泉州分行与王灿江、张一环签订的《个人抵押借款合同》约定，贷款采用执行年利率8.16％（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率浮动20%，合同签订时基准利率为年利率6.8%）；2、借款人拖欠本金或利息、费用即构成违约，贷款人有权要求其提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3、平安银行泉州分行于2011年4月21日就王灿江提供的抵押物即址在惠安县的房产及储藏间【房屋所有权证号：房权证惠螺字第××号】办理抵押登记，取得抵押登记号为惠房2011他字第××号他项权证。截至2019年7月1日，王灿江、张一环尚欠平安银行泉州分行借款本金为161433.99元，利息（含罚息）为5738元，复利为137.99元。 上述事实，有平安银行泉州分行提供的其营业执照、金融许可证、王灿江、张一环身份证、个人贷款申请表、《个人抵押借款合同》、个人贷款出账凭证、产权证、他项权证、个人贷款业务贷款账户对账单及庭审中平安银行泉州分行的陈述等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，平安银行泉州分行与王灿江、张一环签订的《个人抵押借款合同》，系双方真实意思表示，依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。王灿江、张一环在履行借款合同期间未按时还款付息，已构成违约。平安银行泉州分行据此依照合同约定诉求王灿江、张一环归还尚欠的贷款本息，具有事实与法律依据，本院予以支持。被告自愿以其所有的房产为诉争借款合同设定抵押，且办理了抵押物登记，该抵押合法有效。原告请求对抵押物折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，符合法律规定。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王灿江、张一环应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司泉州分行借款本金161433.99元，利息、罚息、复利5875.99元，并支付自2019年7月2日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人抵押借款合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、若被告王灿江、张一环未能履行上述还款义务，原告平安银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告王灿江所有的址在惠安县的房产及储藏间［房屋所有权证号：房权证惠螺字第××号］折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3646元，由被告王灿江、张一环负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄三鑫 人民陪审员  郭丽娜 人民陪审员  陈慧娜 二〇一九年十二月二十四日 法官助理王琼 书记员陈雅芸 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。