福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0403民初1750号 原告：中国工商银行股份有限公司三明三元支行，住所地福建省三明市三元区新市南路17号，统一社会信用代码913504008558614XY。 负责人：叶燕芳，行长。 委托诉讼代理人：张锡麟，男，该行员工。 委托诉讼代理人：魏仕武，男，该行员工。 被告：刘X竹，男，汉族，住福建省大田县。 被告：黄X丽，女，汉族，住福建省大田县。 被告：刘X建，男，汉族，住福建省大田县。 被告：施金銮，女，汉族，住福建省大田县。 原告中国工商银行股份有限公司三明三元支行（以下简称工行三元支行）与被告刘X竹、黄X丽、刘X建、施金銮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行三元支行的委托诉讼代理人张锡麟、魏仕武，被告刘X竹到庭参加诉讼。被告黄X丽、刘X建、施金銮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘X竹、黄X丽偿还结欠的贷款余额59962.89元、利息4831.84元（利息暂计至2019年5月18日，此后利息按合同约定计算至实际贷款本息之日止）；2.工行三元支行对刘X建、施金銮提供的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2013年3月12日刘X竹与工行三元支行签订《个人借款／担保合同》，约定借款金额100000元，期限120个月，刘X建拥有的位于大田县为贷款提供抵押担保。施金銮系刘X建配偶，二人分别在抵押人和抵押物共有人处签字，并依法办理了抵押登记手续。黄X丽为该笔贷款的共同还款人，出具了《共同还款确认书》。2013年3月18日，工行三元支行依约向刘X竹发放贷款100000元，贷款到期日2023年3月18日。自2018年3月18日起刘X竹未按合同约定还款，已连续逾期15期，根据合同规定连续三次或累计六次未按时还款，属违约。截止2019年5月18日，刘X竹结欠贷款余额59962.89元及利息4831.84元。 刘X竹辩称，对工行三元支行的诉讼请求没有异议，虽欠款本金及利息也没有意见。希望能慢慢还款。 黄X丽、刘X建、施金銮未作答辩。 工行三元支行围绕诉讼请求提交了的营业执照、刘X竹、黄X丽、刘X建、施金銮身份证、户口簿、结婚证、《个人借款/担保合同》、《中国工商银行个人家居消费贷款共同偿还贷款确认书》、贷款发放凭证、房产证、土地证、他项权证、银行交易明细等复印件各一份，本院组织当事人进行了举证和质证。当事人对前述证据没有异议，本院予以采信。 依据上述有效证据及法庭笔录，本院认为可以确认案件事实如下： 2013年3月12日，刘X竹作为借款人、刘X建作为抵押人，与工行三元支行签订《个人借款/担保合同》（编号B：[闽]字[三明]行[三元]支行[2013]年[家居消费037号]），主要约定：1.贷款金额为100000元、贷款用途为购家具、贷款期限为120个月，贷款一次性划入三明市新创装饰工程有限公司；2.贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定、还款方式为按月等额本息还款、若借款人未按时还款，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；3.若发生纠纷，由贷款人所在地人民法院管辖；4.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布本合同及与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿所欠款项及利息、罚息等费用，并有权解除本合同；5.为实现本合同债权和担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；6.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见抵押清单，该清单作为合同附件，与本合同具有同等法律效力；7.抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、为实现债权产生的费用等；8.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物等等。刘X竹在借款人处签名捺印，刘X建在抵押人处签名捺印，施金銮在抵押物共有人处签名捺印。 2013年3月2日，黄X丽出具《中国工商银行个人家居消费贷款共同偿还贷款确认书》，主要载明：借款人刘X竹向工行三元支行申请个人消费贷款壹拾捌万元整，本人与借款人系夫妻关系，此借款系我与借款人的共同债务，今后此债务及贵行实现有关债权的全部费用由我和借款人共同偿还。确认人：黄X丽（签名捺印）。 2013年3月18日，工行三元支行将100000元贷款发放至合同约定的三明市新创装饰工程有限公司。 另查明，案涉抵押房产坐落于大田县（产权证号：田房权证字第××号），登记产权人为刘X建，实际产权人为刘X建与施金銮。2013年3月15日，刘X建将上述抵押房产办理了抵押登记手续（他项权证号：田房他证字第××号），权利人为工行三元支行，债权数额为100000元，抵押期限为10年。 2018年3月18日开始，刘X竹未按时还款，至今已连续逾期十五期以上。截止2019年5月18日，尚欠贷款本金59962.89元、利息4831.84元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。工行三元支行与借款人刘X竹及抵押人刘X建、抵押物共有人施金銮签订的《个人借款／担保合同》，系各方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。工行三元支行向刘X竹发放贷款后，刘X竹未能按约履行还本付息的义务，应承担还本付息的违约责任。虽贷款尚未到期，但合同中有明确约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期。故工行三元支行要求刘X竹偿还尚欠贷款本金59962.89元并支付暂计至2019年5月18日的利息4831.84元及此后继续按照合同约定的计算方式计算至还清全部借款本息之日止的利息的诉讼请求，有相应的事实和法律依据，应予支持。刘X竹的配偶黄X丽在共同偿还贷款确认书中签字确认自愿为刘X竹的上述债务承担共同还款责任，故黄X丽应对刘X竹的该笔借款承担共同清偿责任。刘X建、施金銮将其所有的坐落于大田县房屋为刘X竹的贷款提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，抵押权已确立,因此在债务人不履行债务时,债权人有权以其财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿,故工行三元支行要求对该抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持。黄X丽、刘X建、施金銮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、刘X竹应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司三明三元支行借款本金59962.89元及利息4831.84元（计算至2019年5月18日，此后利息按合同约定计算至实际还清欠款之日止）； 二、黄X丽对刘X竹的上述债务承担共同清偿责任； 三、中国工商银行股份有限公司三明三元支行对刘X建、施金銮所有的坐落于大田县房屋（他项权证号：田房他证字第××号），折价或者以拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿； 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1420元，减半收取710元，由刘X竹、黄X丽、刘X建、施金銮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  巫朝辉 二〇一九年十二月二日 法官助理黄璐 书记员曾丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人仅以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于双方共同意思表示的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.申请执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。