宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初3807号原告：中卫香山村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码91640500574889347L。法定代理人：李某1，系公司董事长。委托诉讼代理人：鲍某，女，生于1989年5月17日，汉族，宁夏中卫市人，系该公司客户经理，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：张某1，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：朱磊，男，生于1979年7月8日，汉族，宁夏中卫市人，高中文化，个体户，住宁夏回族自治区中卫市。被告：詹玲，女，生于1981年7月10日，汉族，宁夏中卫市人，个体户，住宁夏回族自治区中卫市。系被告朱磊之妻。被告：黄继辉，男，生于1978年11月10日，汉族，宁夏中卫市人，大专文化，个体户，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张文静，女，生于1986年8月20日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市，系被告黄继辉之妻。被告：李福忠，男，生于1972年7月24日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：齐芬，女，生于1973年5月23日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市，系被告李福忠之妻。原告中卫香山村镇银行有限责任公司与被告朱磊、詹玲、黄继辉、张文静、李福忠、齐芬金融借款合同纠纷一案，本院依据原告提出的诉前财产保全申请于2019年9月12日作出民事裁定书裁定查封了被告朱磊、詹玲所有的位于中卫市沙坡头区鼓楼南街东侧悦榕府邸3号楼2单元201室和位于中卫市沙坡头区鼓楼南街西侧18号楼2单元1901室、1801室房屋，后于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人鲍某、张某1，被告朱磊、黄继辉到庭参加了诉讼，被告詹玲、张文静、李福忠、齐芬经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告朱磊、詹玲签订的个人借款合同；2.依法判令被告朱磊、詹玲立即偿还原告借款本金277000元，利息19415.12元（自2018年12月27日计算至2019年9月9日，以后利息按照合同约定利随本清）；3.依法判令被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬对上述借款及利息承担连带清偿责任；4.依法判令被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬向原告支付违约金8000元；5.本案诉讼费、保全费由各被告承担。事实与理由：2018年11月15日，被告朱磊、詹玲因偿还银行项下贷款与原告签订中卫市香山村镇银行（2018）年个字第36002170824227714号《个人借款合同》一份，合同约定：原告向被告发放贷款27.7万元，借款期限自2018年11月15日至2019年11月14日共计12个月，年利率10.44%，按季结算利息，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息；还约定了还款计划、违约责任、解除合同等事项。同日，原告与被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬签订《保证合同》一份，合同约定由四被告为上述二被告的借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿及原告实现债权的费用提供连带责任保证担保等事项。合同签订后，原告按约向被告朱磊、詹玲发放了借款277000元。但合同约定结息的时间到期后，各被告并未及时归还借款利息。现起诉后借款期限届满，被告亦未偿还借款本金及利息。综上，原告认为原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》均系双方真实意思表示、合法、有效，被告朱磊、詹玲未按时归还借款利息及本金已违约，应依法承担返还借款本息的民事责任；被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬作为连带责任担保人不按照保证合同约定承担保证责任，应按照合同约定的20%标准向原告支付违约金，考虑过高，下调承担违约金为8000元的责任。被告朱磊辩称，原告起诉借款的事实属实，被告想办法尽量向原告偿还。被告黄继辉辩称，原告起诉担保的事实属实，黄继辉作为保证人在合同上签字了，对涉案该笔借款黄继辉在和原告协商进行借新还旧进行偿还，如不能沟通一致，由法庭进行裁判。被告詹玲、张文静、李福忠、齐芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。原告针对其诉讼请求向法庭提供了证据借款人承诺函、借款借据、还款计划及个人借款合同各1份、担保人承诺函2份、保证担保承诺书2份、保证合同1份、放款通知书1份、利息清单1份、结婚证复印件3份、身份证复印件6份。经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，能够证明原告所主张的事实，且经被告朱磊、黄继辉质证无异议，对其证明效力予以确认。经审理查明：2018年11月15日，被告朱磊、詹玲以归还合同编号为36002170824227714项下贷款为由向原告申请借款277000元，并与原告签订了合同编号（2018）年个字第03600022018111523778号《个人借款合同》1份。合同约定：原告向被告朱磊（借款人）及詹玲（共同借款人）发放贷款277000元；借款期限自2018年11月15日至2019年11月14日，共计12个月；借款利率为固定利率，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定，确定本合同项下借款利率为年利率10.44%，直至借款到期日；借款按照季度结息，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息；还约定了还款计划、违约责任、解除合同等事项。同日，原告与被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬签订合同编号（2018)保字第03600022018111523778-1号《保证合同》1份，合同约定由四被告为上述二被告的借款本金、利息、罚息、违约金、复利、损害赔偿及原告实现债权的费用提供连带责任保证担保；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；违约责任为保证人不履行或不完全履行义务的，应向债权人承担借款本金的20%违约金等事项。合同签订后，原告按照合同约定向被告朱磊、詹玲提供了借款，后被告朱磊、詹玲并未按约履行还款付息义务。截止2019年9月8日，被告朱磊、詹玲尚欠原告借款利息共计19415.12元（2018年12月22日至2019年9月8日）未予返还，二被告作为借款人已经违约，被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬作为保证人亦未承担担保责任。为此原告诉至本院。本院认为：原告与被告朱磊、詹玲签订的《个人借款合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，被告朱磊、詹玲未按合同约定履行支付借款利息的义务，属违约，原告有权根据合同约定向被告主张解除合同的履行，但因本案在审理过程中借款期限届满，不再需要解除合同，本院予以确认。对原告要求解除原告与被告朱磊、詹玲签订的个人借款合同的诉讼请求，因已不存在事实依据，本院不予支持。根据合同约定，被告朱磊、詹玲截止2019年7月26日尚欠原告借款利息共计19415.12元（2018年12月22日至2019年9月8日）未予支付，现借款期限届满，被告朱磊、詹玲亦未返还借款本金，依法应当承担返还借款本息的民事责任。对于原告要求被告朱磊、詹玲立即偿还其借款本金277000元，利息19415.12元（自2018年12月27日计算至2019年9月9日，以后利息按照合同约定利随本清）的诉讼请求，经核符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。原告与被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬签订的《保证合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。按照合同约定被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬承担保证责任的方式为连带责任保证，依法应与债务人被告朱磊、詹玲承担连带清偿责任。故对于原告要求对被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬对上述借款本金及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及双方约定，本院依法予以支持。被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬承担保证责任后，有权向被告朱磊、詹玲进行追偿。被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬向原告支付违约金8000元的诉讼请求，经核：虽然双方的保证合同违约责任约定保证人不履行或不完全履行义务的，应向债权人承担借款本金的20%违约金；但被告朱磊、詹玲在借款期间未支付利息，四被告作为保证人因借款期限未届满，尚不能应当知道借款人未付利息，而原告又未能提交证据证明向四保证人催促承担保证义务，现审理中借款期限才届满，不能确定属于保证人不履行或不完全履行义务应承担违约责任，应由原告承担举证不利后果，故原告该部分请求因依据不足，本院依法不予支持。被告詹玲、张文静、李福忠、齐芬经合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实基础上作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱磊、詹玲于本判决生效后三十日内向原告中卫香山村镇银行有限责任公司返还借款本金277000元及利息19415.12元（自2018年12月27日至2019年9月9日止），2019年9月9日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告黄继辉、张文静、李福忠、齐芬承担保证责任后有权向被告朱磊、詹玲追偿；四、驳回原告中卫香山村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5966元，减半收取计2983元，由原告中卫香山村镇银行有限责任公司负担60元，被告朱磊、詹玲、黄继辉、张文静、李福忠、齐芬负担2923元；诉前保全费2020元及保险担保费1000元，由被告朱磊、詹玲、黄继辉、张文静、李福忠、齐芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 宋建喜 二○一九年十二月十一日书记员 曾获钰本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于使用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。