重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初9254号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭立春，重庆索通律师事务所律师。被告：蒋浩，男，汉，1978年01月03日生，职业不详，住重庆市沙坪坝区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告蒋浩信用卡纠纷一案，本院依法立案受理后，依法由审判员陈庆忠担任审判长，与人民陪审员冼玉梅、王瑢组成合议庭，适用普通程序于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人郭立春到庭参加诉讼，被告蒋浩经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告蒋浩立即支付截止至2019年2月27日的本金7811.05元、利息2774.74元、逾期还款违约金460.67元，共计11046.46元；2.判决被告蒋浩立即支付自2019年2月28日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金7811.05元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告最低还款额11046.46元为基数，以月利率百分之五计算;复利以被告未偿还的利息及违约金为基数,以日利率万分之五计算）；3.判决本案律师费1500元、诉讼费、保全费及实现债权的其他费用全部由被告蒋浩承担。事实及理由：2014年3月22日，被告填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请授信信用卡。经调查审查审批，原告向被告发放了卡号为62599600***的信用卡。信用卡发卡后，被告蒋浩进行透支消费，却未按时履行还款义务，截止2019年2月27日，尚欠本金7811.05元、利息2774.74元、逾期还款违约金460.67元，共计11046.46元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。被告蒋浩未作答辩。原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《信用卡章程》《领用合约》、授权书、账户详细信息、账户流水、委托代理协议、律师费发票、收款回执作为证据。经本院审查，这些证据的证明力应予采信。被告未到庭未提交证据。结合原告在庭审中的陈述，对事实认定如下：2014年3月22日，被告蒋浩（乙方）向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（甲方）申请办理信用卡，在其填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中，蒋浩手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。合约主要约定如下：第四条、利息和费用1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未还部分支付滞纳金。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。第六条、还款6.乙方未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。该领用合约所附《收费标准》中载明，其中滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行审核后向被告蒋浩发放了卡号为62599600***信用卡。被告蒋浩于2014年5月14日开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡，但其未按照《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定按时足额偿还透支本息。截止2019年2月27日，尚欠本金7811.05元、利息2774.74元、逾期还款违约金460.67元，共计11046.46元。原告催收欠款无果后委托重庆索通律师事务所处理本案纠纷并支付律师费1500元。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面实际履行合同约定的义务。被告向原告申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支本金、利息，证据充分，于法有据，本院予以支持。2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告要求被告支付2019年2月27日之后的利息按照日万分之五计算，符合领用合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，不应再计收复利。故对于原告要求被告支付2019年2月27日之后的复利的诉讼请求，本院不予支持。关于逾期还款违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原被告未书面约定是否收取违约金及相关收取方式和标准，故对原告诉请的逾期还款违约金，本院不予支持。关于律师费，根据信用卡领用合约的约定，原告依法追索被告产生的欠款所支出的律师费应由被告承担，现原告已举示证据证明因此实际产生律师费1500元，故对原告要求被告支付律师费1500元的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告蒋浩经公告传唤，公告期限届满后未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：被告蒋浩于本判决发生法律效力之日起三日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2019年2月27日的本金7811.05元、利息2774.74元，共计10585.79元。二、被告蒋浩于本判决发生法律效力之日起三日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行2019年2月27日后的利息（该利息以借款本金7811.05元为基数，按日利率万分之五的标准从2019年2月28日计算至付清之日止）。三、被告蒋浩于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费114元，公告费300元，合计414元（原告已预交），由被告蒋浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈庆忠人民陪审员  冼玉梅人民陪审员  王 瑢二〇一九年十二月二十五日法官 助理  韩先华书 记 员  陶鸿颖