福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初15694号 原告：中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地福州市鼓楼区鼓屏路1号。 负责人：潘敏，行长。 委托诉讼代理人：尤虹，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈园园，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 被告：赵梅芳，女，汉族，1980年1月1日出生，住福州市鼓楼区。 原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行（以下简称工行鼓楼支行）与被告赵梅芳信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行鼓楼支行委托诉讼代理人陈园园到庭参加诉讼。被告赵梅芳经依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付拖欠的信用卡欠款本金84770.72元及利息、违约金（利息及违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，上述利息、违约金暂计至2019年3月22日为23499.66元）；2.原告有权以被告提供的抵押物即车牌号为闽Ａ×××××、车架号ＬＶＨＦＲ283ＸＪ6001514、发动机号1001485的东风本田牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。 事实和理由：2017年4月1日，被告向福建省嘉利德斯远东汽车经贸有限公司订购了厂牌型号为东风本田牌ＤＨＷ7153ＦＲＣＲＥ小型轿车，车辆总价为150900元。2017年3月31日，被告以办理汽车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××92。2017年4月14日，被告与原告签订《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》，约定除首付款外的剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的汽车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为115951.5元，其中手续费10951.5元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为3251.5元，以后每期偿还金额为3220元,每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、违约金等，并且有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。同日，被告与原告签订抵押合同，约定被告以其所购买的汽车为上述分期付款合同项下的全部债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和被告所有其他应付费用，双方并办理了抵押登记。 上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在福建省嘉利德斯远东汽车经贸有限公司消费105000元，但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据分期付款合同，被告的行为构成违约。原告为保护自身合法权益，向法院提起诉讼。 被告赵梅芳未出庭参加诉讼，也未在举证期限内向本院提交证据及答辩意见，依法视为放弃答辩、举证、质证等权利。 经审查，本院确认原告工行鼓楼支行提交的证据材料符合真实性、合法性、关联性等特性，可作为认定本案事实的依据。本院据此确认原告工行鼓楼支行庭审陈述属实。 另查明，根据双方合同约定：被告未按约还款，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条规定向其收取透支利息、复利、违约金等。即：被告在到期还款日未能全额还款的，原告对被告未偿还的部分计收从银行记账日起至还款日的透支利息；被告未能在到期日前偿还最低还款额的，原告按最低还款额未还部分的5%向其计收违约金，单期违约金不超过500元；《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件。 又查明，2017年4月1日，被告赵梅芳向原告工行鼓楼支行出具《文书送达地址确认书》，确认其签署的地址为银行邮寄送达与《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》相关的催收函、通知书等文书及人民法院审理、执行（含一审、二审、申请再审及实现担保物权特别程序、执行等程序）或仲裁机构审理涉及上述合同纠纷的相关文书邮寄送达地址。截止至2019年3月22日，被告赵梅芳尚欠原告工行鼓楼支行借款本金84770.72元、利息16197.15元、违约金7302.51元。 本院认为，被告赵梅芳填写工银信用卡申请表，向原告工行鼓楼支行申请办理信用卡，用于透支支付购车款，原告工行鼓楼支行与被告赵梅芳之间形成信用卡领用合同法律关系。被告赵梅芳使用信用卡透支消费，并未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定了利息、违约金等计算方式，该约定不违反相关法律规定，本院予以支持。被告赵梅芳以其购买、所有的车辆为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效。原告工行鼓楼支行要求对被告赵梅芳提供的抵押物折价或以拍卖、变卖以后的价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。被告赵梅芳经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵梅芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行信用卡透支款本金84770.72元并支付利息16197.15元、违约金7302.51元（利息及违约金暂计至2019年3月22日，之后至款项还清之日止的利息按《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计付）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行对被告赵梅芳提供的抵押财产即闽Ａ×××××号杰德牌车辆（车架号：ＬＶＨＦＲ283ＸＪ6001514、发动机号码：1001485），有权以该财产折价或以拍卖、变卖后所得价款对本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2465元，适用简易程序减半收取1232.5元，由被告赵梅芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  陈起强 二〇一九年十二月十二日 法官助理黄凌霄 书记员董丹 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。