吉林省梨树县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0322刑初139号 公诉机关吉林省梨树县人民检察院。 被告人郭立娜，女，1992年1月15日出生于吉林省梨树县，汉族，户籍所在地：梨树县。系xx消费金融有限公司业务员，住吉林省公主岭市。 辩护人李秀杰，吉林李秀杰律师事务所律师。 吉林省梨树县人民检察院以梨检刑检刑诉〔2019〕81号起诉书指控被告人郭立娜犯贷款诈骗罪一案，于2019年6月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，吉林省梨树县人民检察院指派检察员齐贵双出庭支持公诉。被告人郭立娜及其辩护人李秀杰到庭参加了诉讼，现已审理终结。 吉林省梨树县人民检察院指控：2017年7月至2018年10月，被告人郭立娜以非法占有为目的，谎称能为他人办理信用卡、信用卡免费提额、支付宝借呗提额、办理消费贷套取现金、帮助自己完成捷信消费金融有限公司业务指标等手段，骗取孟某等69人的个人信息。在当事人不知情的情况下，郭立娜用骗取的他人信息，分别在捷信消费金融有限公司、交通银行、建设银行、工商银行、中信银行、招商银行、兴业银行、苏宁金融、苏宁小贷、马上消费金融、平安普惠、中银消费金融、中原消费金融、你我贷、任性贷、重庆小额贷、钱站网贷、花呗、借呗、京东金融、京东白条、买买提贷款公司等多家银行和公司贷款一百四十余万元用于自己消费。 吉林省梨树县人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人郭立娜的供述，被害人孟某等人的陈述，证人姜某1、李某1等人的证言，账户信息查询、交易明细等、归案情况等。 吉林省梨树县人民检察院认为：被告人郭立娜以非法占有为目的，冒用他人信息骗取财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。 在法庭审理时，被告人郭立娜对公诉机关指控的事实，辩称，我在捷信公司当业务员期间，在天天手机店驻店，我没办理过信用卡，我负责宣传挣提成钱，被害人说的数额不属实。 辩护人意见，对公诉机关指控被告人郭立娜犯有贷款诈骗罪的罪名成立，被告人郭立娜系捷信消费金融有限公司四平分公司业务员，对此，郭立娜贷款行为系职务行为。被告人郭立娜虽然在银行及公司贷款140余万，但一大部分已归还受害人。如果郭立娜贷款诈骗罪成立，属初犯、偶犯，无前科劣迹。认罪态度好，到案后如实交代所犯罪行，建议对其从轻、减轻处罚。 本院经审理查明：2017年7月至2018年10月，被告人郭立娜在任捷信消费金融有限公司业务员期间，谎称能为他人办理信用卡、信用卡免费提额、支付宝借呗提额、办理消费贷套取现金、帮助自己完成捷信消费金融有限公司业务指标等手段，骗取孟某等69人的个人信息。在当事人不知情的情况下，郭立娜用骗取的他人信息，分别在捷信消费金融有限公司、交通银行、建设银行、工商银行、中信银行、招商银行、兴业银行、平安普惠、你我贷、花呗、借呗、京东白条、买买提贷款公司、光大银行、平安银行、仟佰金融、分期乐、支付宝、维信卡卡贷、钱栈子等多家银行和公司贷款一百二十余万元用于自己消费。 上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明： 1、归案情况，证明2018年10月11日被告人郭立娜被公安机关抓获归案。 2、账户信息查询、交易明细等，证明被告人郭立娜在邮政储蓄银行及郭家店镇铭良手机商店二店存款明细及客户相关信息。 3、营业执照等，证明捷信消费金融有限公司的法定代表人condrejfrydrych及该公司的办公流程。 4、个人贷款申请、个人征信报告、银行交易明细、中信银行明细、招商银行明细、支付宝蚂蚁金服订单、微信记录、劳动合同等书证，证明被告人郭立娜使用被害人孟某、王某1、王某2等人信息贷款情况及被告人郭立娜与捷信消费金融有限公司之间签订的合同等。 5、证人姜某2证言，证实我在捷信公司负责四平等区域安全部高级调查组长。郭立娜是捷信公司业务员，听孟某说他在捷信办理了一笔1700的手机分期业务，然后手机分期还款一个月以后，他接到捷信公司业务员郭立娜电话告诉他中奖了，郭立娜用她的手机操作了一会，然后管他要身份证、银行卡，告诉他需要银行卡密码才能取出来888.88元奖金，后来捷信公司给他打电话告诉他在捷信以后贷款3万元，他才知道被骗了。我公司有电子合同、网络线上办理，没有对业务员下达现金贷款指标。 6、证人李某2证言，证实我在捷信公司郭家店镇分部工作，负责周边区域经理。郭立娜是我手下的员工，在郭家店办理捷信公司负责分期手机贷款业务，孟某说被郭立娜了，他说郭立娜骗他中奖了，需要他提供银行卡密码、身份证、领奖时照相等，以他的名义贷款了三万元。我们公司对待手机分期业务下达过目标、对现金贷款没有任务指标。 7、证人王某3证言，证实我是铭良手机店和天天手机店的老板娘。郭立娜是捷信公司驻我们店的店员。2017年9月份郭立娜入职就在我的手机店办理捷信业务，郭立娜在我这刷出现金贷后我收百分之一手续费，我从郭立娜获利5000元钱，银行扣我手续费3000元钱。郭立娜办理的消费贷、商品贷，有的顾客要商品我就给商品了，有的顾客不要商品我就将现金给郭立娜了。郭立娜说她家亲戚着急用钱，看病，我就给她现金了。一共给郭立娜多少钱我记不住了，郭立娜给我小票我就给她现金了，我在家的时候给现金，不在家的时候给郭立娜微信转账。郭立娜一共用pos机刷出十万左右。 8、证人李某1证言，证实我是铭良手机店收款员。铭良手机店是郭立娜自己办理捷信分期贷款。郭立娜具体怎么使用pos机我不知道，郭立娜到我们店就直接刷，刷完之后，把小票给我，我把小票给老板王某3，郭立娜直接管王某3要钱。郭立娜贷出多少钱，王某3就给郭立娜多少钱，是否从郭立娜的钱中扣除一部分我不知道。 9、证人高某证言，证实2018年3月7日到2018年11月11日我闺女高岭的中国农业银行卡（×××）一直在我手里，但是2018年7月23日下午一点左右，我接到我闺女电话问我：“你往没往我的银行卡里打钱，因为捷信公司跟我说已经三个月没还款”，我说：月月都存着呢，我闺女跟我说：你拿着我的银行卡去问问郭立娜咋回事。在2018年7月24日上午九点左右，我去郭家店天天手机卖场找郭立娜，问郭立娜为什么月月往我闺女银行卡里存钱，但是在捷信公司没有显示，郭立娜告诉我：他去郭家店镇铭良手机店查看一下具体什么原因，还让我把我闺女高岭的银行卡和银行卡密码告诉她，就让我在天天手机卖场等着她，大约10点左右，郭立娜从郭家店镇铭良手机店回来跟我说：事情查清了，你回去吧没你事了，完了我就回去了。我没用我闺女的银行卡办理过捷信公司贷款，不知道卡里有三万元贷款的事。 10、被害人孟某、杨某1、王某2、王某4、肖某、刘某1、郭某1、刘某2、李某3、邢某、陈某、刘某3、孙某1、郭某2、赵某、井某、王某5、王某6、张某1、王某7、姜某3、王某8、刘某4、张某2、郭某3、孙某2、邱某、王某9、王某10、杨某2、刘某5、夏某、许某1、孙某3、李某4、许某2、李某5、杨某3、何某、王某11、林某、张某3、潘某、董某、雷某、韩某、高某、林某、王某10、李某6、冉某、张某4、李某7、张某7、朱某、陈某、于某、王某11、沈某、任某、李某8、甄某、刘某5、田某、郭某4、袁某、吴某的陈述，均证实在其不知情的情况下，被告人郭立娜冒用其个人的信息分别在捷信消费金融有限公司、交通银行、建设银行、工商银行、中信银行、招商银行、兴业银行、苏宁金融、苏宁小贷、马上消费金融、平安普惠、中银消费金融、中原消费金融、你我贷、任性贷、重庆小额贷、钱站网贷、花呗、借呗、京东金融、京东白条、买买提贷款公司等多家银行和公司办理贷款的事实经过。 本院认为，被告人郭立娜以非法占有为目的，冒充他人信息骗取财物，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的部分事实清楚，证据确实、充分，予以支持。对起诉书认定的被告人郭立娜贷款诈骗的犯罪数额为140余万元，经查，根据现有证据不能证明公诉机关认定被告人郭立娜贷款诈骗数额为140余万元，应予纠正。对辩护人提出被告人郭立娜贷款诈骗的行为系职务行为，是受人指使社会危害性小，主观恶意不深，对其减轻处罚的意见无事实依据，不予采纳。视本案事实、情节等，故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条（贷款诈骗罪）、第五十二条、第五十三条（罚金）、第六十四条（责令退赔）之规定，判决如下： 一、被告人郭立娜犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年。并处罚金人民币100000元。罚金于判决生效后十日内一次性缴纳。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月16日起至2030年3月15日止）。 二、责令被告人郭立娜退赔捷信消费金融有限公司人民币1070898元、交通银行人民币99671元、建设银行人民币22000元、工商银行人民币7761元、中信银行人民币7731元、招商银行人民币15499元、兴业银行人民币18997元、平安普惠人民币5000元、你我贷人民币8000元、花呗11177元、借呗4500、京东×××、买买提贷款公司人民币24000元、光大银行人民币22359元、平安银行人民币12534元、仟佰金融人民币14942.54元、分期乐人民币10000元、支付宝人民币47589元、维信卡卡贷3499元、钱栈子人民币7000元。（退赔各银行、公司的具体数额以执行时核对为准）。 三、已实际履行的在执行中扣除 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长 崔 仁 审 判 员 朱 颖 人民陪审员 李 颖 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员 孙胜男