广西壮族自治区梧州市万秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0403民初1655号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地：梧州市新兴一路207号。统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人：谢德坤，公司总经理。 委托诉讼代理人：谢明宏，广西桂江律师事务所律师。 被告：余永欢，女，1980年5月5日出生，汉族，广西梧州祥康医疗器械有限公司法定代表人，现住广西梧州市长洲区。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人保财险公司）与被告余永欢追偿权纠纷一案，本院于2019年11月29日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月6日公开开庭审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人谢明宏、被告余永欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告向原告支付保险代偿款56811.05元；2、判决被告支付违约金人民币9089.77元（违约金以56811.05元为基数，按每日1‰计算，现暂从2019年3月20日计至2019年8月30日，共160日，违约金计至全部保险代偿款还清之日止）；3、判决被告支付未缴保险费4561.66元；4、判令被告承担诉讼费。事实和理由：2018年1月29日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保险合同约定由原告为被告向光大银行南宁分行借款7.5万元提供保证保险服务，服务期间自贷款之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费1244.09元，赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行进行理赔。理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔之日开始按日千分之一计付违约金。2018年1月30日，被告向光大银行南宁分行贷款7.5万元，借款期限为36个月，借款利息以年利率6.65%计付，之后因被告违约，原告代被告还款56811.05元，用于支付被告拖欠光大银行南宁分行的借款本息。原告多次要求被告支付代偿56811.05元及保险费4561.66元（1244.09元/月÷30天×110天，被告自逾期之日起，已欠原告一个月保费，加上逾期后等待期80天，故应计算110天的应缴纳保费时间）。 原告人保财险公司就其陈述的事实提交的证据有：1、原告营业执照；2、被告身份证；3、保证保险保险单；4、个人担保借款合同；5、借款凭证；6、个人贷款还款详情表；7、代偿债务与权益转让确认书。 被告余永欢辩称，对原告诉称的事实没有异议，欠钱属实，本人同意还款，但现在经济困难，暂时无力还款。违约金太高，对保险代偿款、保费没有异议。关于违约金，超过了年利率36%，应该按24%计算妥当，希望和原告协商一年内还清。 被告余永欢没有提交证据。 经过开庭质证，被告余永欢对原告人保财险公司提交的证据没有异议。 原告人保财险公司提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院依法予以认定。 本院经审理认定事实如下：2018年1月29日，原告人保财险公司和被告余永欢签订了个人信用贷款保证保险单，保险单约定：被保险人为光大银行南宁分行；贷款金额为75000元；保险费为44787.24元；保险金额82936.77元；赔偿等待期为80天；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费1244.09元；特别约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 2018年1月30日，被告与光大银行南宁分行签订个人贷款合同，借款种类：人保个人小额信用贷款，贷款金额为人民币75000元；贷款期限36个月，自2017年7月20日至2020年7月20日；贷款利率为年利率6.65%；贷款偿还方式为等额还本付息，按月共分36期对日偿还。光大银行南宁分行于2018年1月30日向被告发放了75000元贷款。被告取得借款后，偿还了10期贷款本息，于2018年12月开始违约停止偿还贷款本息。光大银行南宁分行于2019年7月9日向原告提出索赔申请后，原告支付56811.05元用于抵偿被告的剩余借款本金、表内息、本金罚息、利息罚息、表外息。光大银行南宁分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到了原告代偿的56811.05元赔款。 根据光大银行南宁分行提供的还款明细记载，原告代偿的56811.05元中，本金金额为55640.36元，剩余部分为表内息、本金罚息、利息罚息、表外息。 本院认为，被告余永欢与光大银行南宁分行签订的个人贷款合同以及与原告人保财险公司签订的个人信用贷款保证保险单，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，属合法有效合同，双方当事人应当按合同约定履行各自的权利和义务。合同签订后，案外人光大银行南宁分行依约向被告发放了贷款75000元，被告履行了部分还款义务后于2018年12月开始违约，在逾期还款80天的情况下，光大银行南宁分行向原告人保财险公司主张权利，原告依约代被告履行了还款义务。现原告向被告追偿，合理合法，本院予以支持。关于原告要求被告支付保险费和支付违约金的问题。被告逾期还款天数为110天，根据约定按每月保险费1244.09元计算，被告余永欢未付保险费用为4561.66元。上述保险费用符合双方签订的个人信用贷款保证保险单约定的应缴纳的保险费用，故对原告人保财险公司要求被告余永欢支付逾期还款的保险费用的主张，本院予以支持。双方在保险单中特别约定违约金按日千分之一计算，超出了法律规定的上限，故本院酌情调整为按年利率24%计算。违约金的计算应以原告代偿本金55640.36元为基准，对于超出部分本院不予支持。依据《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（一）项、第九十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告余永欢应于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险代偿款56811.05元及违约金（违约金的计算，以55640.36元为基数，从2019年3月21日起按年利率24%计算至付清保险代偿款之日止）； 二、被告余永欢应于本案判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险费4561.66元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1566元，减半收取计783元，由被告余永欢负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  梁木水 二〇一九年十二月十日 书记员  刘家铭 附录所适用法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十九条第一款第（一）项依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： （一）保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。