湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初11333号原告：浏阳市中小企业融资担保有限公司，住所地浏阳市圭斋东路172号1栋4楼。法定代表人：周绍益，董事长。委托诉讼代理人：黄敖，1991年11月29日出生，汉族，住浏阳市，系浏阳市中小企业融资担保有限公司职员。被告：郑楚，女，1975年9月27日出生，汉族，住浏阳市。被告：浏阳市港泰烟花制造有限公司，住所地浏阳市古港镇高联村。法定代表人：郑如明。被告兼上述两被告委托诉讼代理人：罗仲华，男，1973年1月8日出生，汉族，住浏阳市。原告浏阳市中小企业融资担保有限公司（以下简称中小企业担保公司）与被告罗仲华、郑楚、浏阳市港泰烟花制造有限公司追偿权纠纷一案，本院于2019年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业担保公司的委托诉讼代理人黄敖，被告罗仲华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗仲华、郑楚立即偿还原告代其偿还的借款本金398858.79元及代偿款利息、违约金（代偿款利息及违约金之和的计算方式：暂计算至2019年11月25日为203762.04元，自2019年11月26日起至实际清偿之日止以398858.79元为基数按月利率2%支付）；2.判令被告浏阳市港泰烟花制造有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告罗仲华名下的位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××号）、位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××号）、对被告罗仲华、郑楚名下共有的位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××、71××44号）的抵押房产的拍卖、变卖款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告共同承担。被告罗仲华辩称：被告欠原告代偿款本金属实，同意原告的所有诉讼请求，但现在无偿还能力，愿意分期偿还。经审理查明：2013年5月12日，被告罗仲华以住房装修为由作为借款人／抵押人（甲方）与中信银行股份有限公司长沙浏阳支行（以下简称中信银行浏阳支行）作为贷款人（乙方）签订了编号为（中信）银个贷字第387995号的《个人借款合同》，合同约定：贷款金额为70万元，贷款用于住房装修，贷款年利率为8.515%，月利率为7.09‰；贷款期限120月，自2013年5月17日起至2023年5月17日止；甲方授权乙方在经审查同意发放贷款后，将贷款直接划入甲方指定并经乙方认可的账户（账户名称：罗仲华；账号：74×××85；开户行：中信银行浏阳支行），即为乙方依约履行了向甲方提供贷款的义务；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日，还款总期数为120期，每期还款本息为8684.61元；被告罗仲华、郑楚为上述借款提供抵押担保，抵押物为被告罗仲华名下的位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××号）、位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××号）、被告罗仲华、郑楚名下共有的位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××、71××44号）的房产，并于2013年5月17日办理了抵押登记（房他证号：浏房他证字第××号）。合同还对其他事项进行了约定。2013年5月21日，中信银行浏阳支行依约向被告罗仲华发放贷款70万元，约定借款利率为年利率8.515%，放款日期2013年5月21日，到期日期为2023年5月21日。2013年5月21日，浏阳市企业信用担保有限责任公司作为保证人（甲方）与中信银行浏阳支行作为债权人（乙方）、被告罗仲华作为债务人（丙方）、被告罗仲华、郑楚作为抵押人（丁方）签订了编号为2013年个保字第064号的《个人借款担保合同》，约定：甲方为丙方在主合同中借款本息、违约金、赔偿金的偿付和乙方实现债权的费用提供连带责任保证担保；主合同约定分期还本付息，丙方连续三期未按期偿还，或主合同约定一次性还本付息，丙方超过三个月未还时，由甲方代丙方清偿，乙方将到期债权转让给甲方，且抵押权随债权同时转让，无需另行签订抵押合同；甲方代偿后，丙方应及时将全部代偿款项归还甲方，同时，丙方应向甲方支付自代偿之日起的代偿款利息，并承担违约责任及甲方因此发生的其他费用和损失，代偿款利息及违约金计算公式如下：代偿款利息＝代偿金额×代偿天数×日万分之五，违约金＝违约金额×违约天数×日万分之十五；丙方未按本合同第六条约定履行时，甲方即可行使抵押权，丙方无条件地、不可撤销地授权甲方委托中介机构评估、拍卖或变卖抵（质）押标的物，无须另行签订授权委托书，所发生的费用均由丙方承担，丁方承担连带清偿责任。合同还对其他事项进行了约定。2013年5月21日，反担保保证人浏阳市港泰烟花制造有限公司（乙方）与担保人浏阳市企业信用担保有限责任公司（甲方）签订编号为2013年反保字第064号《反担保保证合同（适用于抵押贷款）》，约定：就甲方为债务人的债务向债权人提供担保，乙方向甲方提供连带责任保证反担保；反担保保证的保证范围为《借款合同》项下发生的借款本金合计人民币柒拾万元整（￥700000.00）、利息（含逾期利息及罚息、复利）、损失、费用、违约金、违约补偿金及债权人实现债权的费用等，甲方代债务人向债权人清偿债务所支付的代偿款本金，以及债务人依据《个人借款担保合同》应向甲方支付的代偿款利息、违约金、担保费、甲方实现债权的费用等；乙方向甲方提供的反担保保证的保证期间为叁年。合同还对其他事项进行了约定。另查明，浏阳市企业信用担保有限责任公司于2018年12月6日经工商登记变更名称为浏阳市中小企业融资担保有限公司。因被告罗仲华逾期未还本付息，原告按约向债务人指定账户支付人民币共计398858.79元(付款明细如下：2015年10月30日代付34584.71元，2016年3月7日代付33729.86元，2016年6月30日代付32701元，2016年9月30日代付24177元，2016年12月30日代付24428.5元，2017年3月31日代付24434.37元，2017年9月29日代付48611.59元，2017年12月29日代付25267.1元，2018年3月30日代付24448.11元，2019年4月19日代付101340.87元，2019年6月28日代付25135.68元)。本院认为，原告中小企业担保公司为被告罗仲华向债权人中信银行浏阳支行借款70万元的本金范围内提供连带责任保证后，被告罗仲华作为借款的债务人，就应当根据约定及时向债权人偿还借款及利息。原告中小企业担保公司作为保证人，在被告罗仲华未及时向债权人偿还借款时，已代被告罗仲华向债权人偿还了被告罗仲华所欠的借款本息398858.79元，根据法律规定，原告中小企业担保公司可依法向被告罗仲华追偿。《个人借款担保合同》中双方约定了代偿款利息和违约金，该约定超过了年利率24%的法定上限，现原告中小企业担保公司要求被告罗仲华按月利率2%支付代偿款利息和违约金，本院予以确认。本案中的借款发生在被告罗仲华与郑楚婚姻关系存续期间，所欠原告的借款及利息属于其夫妻共同债务，被告郑楚应当与罗仲华共同承担本案借款本息的偿还责任，原告中小企业担保公司要求被告罗仲华、郑楚归还代偿款本金及代偿款利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告浏阳市港泰烟花制造有限公司为了担保偿还原告中小企业担保公司代被告罗仲华偿还的代偿款，与原告中小企业担保公司签订了《反担保保证合同》，该合同是双方真实意思的表示，合法有效，被告浏阳市港泰烟花制造有限公司应当根据约定承担连带保证责任。因此，原告中小企业担保公司要求被告浏阳市港泰烟花制造有限公司对被告罗仲华应当偿还的代偿款及代偿款利息、违约金承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告浏阳市港泰烟花制造有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告罗仲华追偿。同时，被告罗仲华以其名下的位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××号）、位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××号）、被告罗仲华、郑楚以其名下共有的位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××、71××44号）的房产提供担保，并办理了最高额联合抵押登记，现原告中小企业担保公司履行担保责任代被告罗仲华清偿债务后，被告罗仲华未向原告中小企业担保公司履行清偿义务，故原告有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十八条第一款、第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第四条、第六条、第十六条、第十八条、第三十一条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、限罗仲华、郑楚在本判决生效后十日内向浏阳市中小企业融资担保有限公司偿还浏阳市中小企业融资担保有限公司偿还的代偿款398858.79元及其代偿款利息、违约金（代偿款利息与违约金之和计算方式：自2015年10月3起以34584.71元为基数计算至实际履行之日；自2016年3月7日以33729.86元为基数计算至实际履行之日；自2016年6月30日以32701元为基数计算至实际履行之日；自2016年9月30日以24177元为基数计算至实际履行之日；自2016年12月30日起以24428.5元为基数计算至实际履行之日；自2017年3月31日起以24434.37元为基数计算至实际履行之日；自2017年9月29日起以48611.59元为基数计算至实际履行之日；自2017年12月29日起以25267.1元为基数计算至实际履行之日；自2018年3月30日起以24448.11元为基数计算至实际履行之日；自2019年4月19日起以101340.87元为基数计算至实际履行之日，自2019年6月28日起以25135.68元为基数计算至实际履行之日，上述利息计算标准均为月利率2%）；二、浏阳市港泰烟花制造有限公司对上述款项承担连带清偿责任；二、浏阳市中小企业融资担保有限公司在上述债权范围内对罗仲华名下的位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××号）、位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××号）、被告罗仲华、郑楚名下共有的位于浏阳市（房产证号：浏房权证字第××、71××44号）的房产，在折价抵偿或者拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9826元，减半收取4913元，由罗仲华、郑楚、浏阳市港泰烟花制造有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 付 昶二〇一九年十二月十六日书记员 邓圣亚附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十五条：合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。第八十八条第一款：合同的当事人应当按照合同的约定，全部履行自己的义务。第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。第一百一十一条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。2、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国担保法》第二条：在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第四条：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十六条：保证的方式有：（一）一般保证；（二）连带责任保证。第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。