甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0503民初2988号 原告：天某。 法定代表人：张某，系该行董事长。 委托诉讼代理人：周某，甘肃鑫盾律师事务所律师。 被告：马某，个体工商户，现在天水市麦积区。 被告：王某，个体工商户，现在天水市麦积区。 原告天某与被告马某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天某的诉讼代理人周某，被告马某、王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告天某向本院提出诉讼请求：一、请求解除原、被告签订的《个人借款/抵押担保合同》；二、判令二被告共同归还原告贷款本金90万元及截止2019年9月21日的利息74558.46元，本息合计974558.46元；三、判令被告共同归还自2019年9月22日至2020年6月4日期间的利息，按年利率8.5%计算，2020年6月5日至贷款实际付清之日的利息按年利率11.05%计算；四、判令被告共同承担原告为实现债权产生的律师代理费74219元；五、判令原告就抵押的房产在上述本息和律师代理费范围内优先受偿；六、本案诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告撤回第四项诉讼请求。事实与理由：2018年6月5日，原告向被告马某发放担保贷款90万元，王某承诺共同还贷。合同约定贷款期限为2年（2018年6月5日至2020年6月4日），年利率8.5%，按季结息，到期一次性还本，逾期利息按年利率11.05%计收。二被告以其位于××区住××区的共有房产为该笔贷款提供抵押担保。贷款发放后，被告仅归还2019年3月14日之前的部分利息，剩余利息未如期归还。经原告多次催收无果，现依法诉至法院，望判如所请。 被告王某辩称，原告所诉基本属实，对于原告要求归还贷款90万本金及利息无异议，对于本案诉讼费其不承担。 被告马某辩称，对原告所诉没有意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据材料： 一、被告的身份证、结婚证复印件。拟证明被告身份信息及申请贷款时二被告系夫妻关系。 二、借款申请书、个人借款申请书。拟证明被告马某就申请贷款事宜向原告发出要约的事实。 三、财产共有人同意还款及承担债务承诺书、共同还款承诺书。拟证明被告王某自愿作为连带共同债务人承担共同还贷责任的事实。 四、抵押担保承诺书、房地产抵押物清单、不动产登记证明。拟证明二被告以夫妻共同共有房产为该笔贷款提供抵押担保的事实。 五、签字样本、面谈纪要、面签照片。拟证明被告意思表示真实有效。 六、《个人借款/抵押担保合同》。拟证明原告与被告就贷款金额、利率、还款期限、担保及实现债权费用的承担事宜达成合意的事实。 七、贷款发放通知单、借款借据。拟证明原告已履行贷款发放义务。 八、贷款催收通知。拟证明原告已向二被告主张过债权的事实。 九、贷款明细清单。拟证明被告马某偿还利息的情况。 经质证，被告马某、王某对上述证据材料均无异议。 经审核，本院认为，上述证据来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，能够证明本案待证事实，予以采信。 被告马某、王某未向本院提交证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月5日，天某下属的天某社棠分理处与被告马某、王某签订《个人借款/抵押担保合同》，约定由原告向借款人马某借款90万元整，用于扩大餐饮经营，借款利率为年利率8.5%，借款期限24个月，自2018年6月5日起至2020年6月4日止，按季度结息，借款到期，利随本清；借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前，未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。双方约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。 其中抵押条款约定：抵押人马某、抵押物共有人王某同意以编号为20180521的抵押物清单（天水市××区住××区）的二被告共有房产为该笔贷款提供抵押担保。抵押物暂作价人民币壹佰肆拾万元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准，抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物损毁灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿。本合同生效后，抵押权人不履行合同义务，造成抵押人损失的，应承担相应的赔偿责任。 2018年6月5日，天某向被告马某发放了90万元贷款。借款初期，被告马某尚能依约偿还贷款利息，从2018年12月开始马某未能如期偿还贷款利息。此后经原告催收，被告马某仅偿还了部分利息，截止2019年9月21日，马某共拖欠利息74558.46元。 另查明，被告马某与王某系夫妻关系，该笔债务是在二被告夫妻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。在签订《个人借款/抵押担保合同》前的2018年5月21日，被告王某向原告方签署了《财产共有人同意还款及承担债务的承诺书》《共同还款承诺书》及《抵押担保承诺书》。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告天某下属的天某社棠分理处与被告马某、王某签订《个人借款/抵押担保合同》是双方的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，贷款人、借款人均应按合同履行，被告违约后，原告有权向本案被告主张权利。 一、关于双方签订的《个人借款/抵押担保合同》应否解除的问题 《中华人民共和国合同法》九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”该法第九十六条规定“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中被告方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，被告方迟延履行债务的违约行为已致使不能实现合同目的。原告向本院起诉后，本院于2019年11月5日向被告马某、王某送达了起诉状副本等应诉材料，二被告对此没有提出异议，视为解除合同的通知到达被告，故本院确定案涉合同已于2019年11月5日解除。综上，原告请求解除原、被告签订的《个人借款/抵押担保合同》具有事实依据和法律依据，本院予以支持。 二、关于被告马某、王某的还款责任 本案中，原告向马某发放借款后，已履行了合同约定的义务，马某应当按照合同约定准时偿还借款利息。马某未能按时履行偿还借款利息的合同义务，已构成违约，原告要求马某偿还借款利息具有事实根据和法律依据，本院予以支持。王某与马某系夫妻关系，马某向原告方申请借款时，王某向原告方出具了《财产共有人同意还款及承担债务的承诺书》和《共同还款承诺书》，承诺自愿作为“连带共同债务人”对马某的上述贷款承担共同还款责任，故原告要求王某对上述债务承担共同偿还责任符合双方约定，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第九十八条规定，“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案中，合同解除后，双方的权利义务终止。但被告方的债务仍应按照合同约定进行清算。双方签订的《个人借款/抵押担保合同》中约定，自2018年6月5日至2020年6月4日期间的利息按年利率8.5%计算，关于罚息利率在约定利率基础上加收50%。故对于合同约定的借款期间的利息按年利率8.5%计算，如被告未能在2020年6月4日前归还借款本息，则2020年6月5日之后的利息按照原告主张的罚息年利率11.05%（按合同约定借款年利率8.5%上浮了30%，在合同约定的加收50%之内）计算。 《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”本案中，被告马某、王某将其共有的位于天水市××区住××区房屋，抵押给原告并进行了抵押登记，债务人马某未履行到期债务，现原告要求对二被告抵押的房产行使抵押权，其请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十六条、第九十八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下： 一、确认天某社棠分理处与马某、王某签订的《个人借款/抵押担保合同》于2019年11月5日解除； 二、马某、王某于本判决生效之日起十日内共同向天某偿还借款本金90万元及截止2019年9月21日的利息74558.46元，共计974558.46元。2019年9月22日至2020年6月4日期间的利息按年利率8.5%计算，如在2020年6月4日之前仍未履行债务，则2020年6月5日之后的利息，按年利率11.05%计算至借款本金付清之日止； 三、如马某、王某未能按期履行上述还款义务，则天某有权对位于天水市××区住××区房产，折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14240元，因适用简易程序减半收取7120元，由天某负担504元，马某、王某负担6616元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审判员  刘炜 二〇一九年十二月十九日 书记员  杨晨