云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)云2504民初2442号 原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。 法定代表人：曹继辉，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李响，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：汤文光，男，1982年8月29日出生，汉族，农民，住弥勒市。（现下落不明） 被告：刘婵娟，女，1986年5月28日出生，壮族，农民，住弥勒市。（现下落不明） 原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司(以下简称“弥勒农村商业银行”)与被告汤文光、刘婵娟信用卡纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒农村商业银行的委托诉讼代理人李响到庭参加诉讼，被告汤文光、刘婵娟因下落不明，本院依法公告送达开庭传票，公告期届满，被告汤文光、刘婵娟未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告弥勒农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告及时向原告清偿自2017年10月28日起至2019年4月25日止的信用卡透支款本金2979.98元、利息924.64元、违约金2296.94元，合计人民币6201.56元；2.判令二被告支付原告自2019年4月26日起至实际还清透支款之日止的利息、违约金。（利息按未还款金额每日万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）；3.本案诉讼费用全部判决由二被告承担。事实和理由：被告汤文光与刘婵娟系夫妻关系。2016年10月2日，被告汤文光向我行申请办理信用额度为20000元的信用卡一张，经我行审核同意，向被告汤文光发放了消费额度为3000元的金碧贷记卡一张（卡号为：62×××05）。至2019年4月25日止，被告透支的信用卡本金2979.98元、利息924.64元、违约金2296.94元，合计6201.56元未予清偿。鉴于该笔欠款发生在夫妻关系存续期间，且用于夫妻共同经营生活，应由二被告共同偿还。为维护合法权益，我行特向人民法院提起诉讼，请依法判决。 被告汤文光、刘婵娟未作答辩。 原告弥勒农村商业银行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料： 1.营业执照、金融许可证、云银监复（2016）314号文件、法定代表人居民身份证复印件各一份，法定代表人身份证明书一份，欲证实原告的注册登记信息及法定代表人身份信息；原弥勒市农村信用合作联社的债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。 2.被告居民身份证、联网核查身份信息核对单、结婚证复印件各一份，欲证实被告汤文光的身份信息及被告汤文光与被告刘婵娟系夫妻关系。 3.金碧贷记卡（个人卡）申请表、领用合约、个人工资收入证明、机动车行驶证复印件各一份，欲证实被告以收入、车辆作信用，向原告申请办理信用卡，原告为被告办理信用卡的事实。 4.贷记卡透支催收通知书复印件六份，贷记卡交易明细一份，欲证实被告透支信用卡后，原告向被告主张权利的事实及被告的刷卡消费情况及欠款情况的事实。 被告汤文光、刘婵娟未到庭质证，也未向本院提交证据材料。 经对上述证据进行审查，结合庭审中原告的陈述，本院认为，原告提交的证据，来源合法、内容真实，能相互印证共同证实原告待证事实，予以采信。 本院经审理认定事实如下：弥勒市农村信用合作联社吉山信用社系弥勒市农村信用合作联社分支机构。2016年12月16日，经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。”弥勒市农村信用合作联社更名为云南弥勒农村商业银行股份有限公司，吉山信用社更名为吉山支行。2008年1月19日，被告汤文光与被告刘婵娟登记结婚。2016年10月2日，被告汤文光向更名后的原告弥勒农村商业银行申请办理金碧贷记卡，承诺愿意遵守云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约、收费标准的各项规则，并提交了本人与被告刘婵娟的结婚证、机动车行驶证、个人工资收入证明等材料。经审查，弥勒市农村信用合作联社按照《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的规定，核发了卡号为62×××05的金碧贷记卡给被告汤文光，并授予被告汤文光享有消费信用额度3000元。被告汤文光多次透支消费后未按时偿还透支款本金及逾期还款产生的利息等费用，截至2019年4月25日，被告汤文光透支消费产生本金2979.98元、利息924.64元、违约金2296.94元，三项合计6201.56元。2018年3月3日、2018年9月27日、2018年10月29日，2018年12月3日，原告弥勒农村商业银行四次到被告汤文光就职的弥勒锌鑫有色电冶有限公司向其进行催收，但被告汤文光已经辞职且下落不明。2019年1月19日、2019年2月17日，原告弥勒农村商业银行两次到弥勒市新桥村民委员会对被告汤文光进行催收，但被告汤文光长期在外，无法联系。现被告汤文光持有的信用卡已被原告弥勒农村商业银行冻结。另查明，云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约附件，即云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准明确规定“持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率万分之五计息。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，最低收费5元……”按照中国人民银行的规定，自2017年1月1日起，原约定的滞纳金改为违约金，违约金按月最低还款额未还部分的5%计算，每月最低5元，最高500元，按月计收。 本院认为：原告弥勒农村商业银行与被告汤文光自愿签订《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》，不违反法律及行政法规的强制性规定，是合法有效的。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告弥勒农村商业银行按约定将信用卡交付被告汤文光并授予享有消费信用额度3000元。被告汤文光使用信用卡透支消费后，未按约定向原告弥勒农村商业银行履行还款义务，依法应承担违约责任。现原告弥勒农村商业银行主张由二被告偿还截至2019年4月25日尚欠的透支款本金2979.98元、利息924.64元、违约金2296.94元，因本案所涉信用卡纠纷系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构因发放贷款等相关金融业务引发，原告弥勒农村商业银行主张的利息、违约金的计算标准符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》和《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的规定。同时，被告汤文光透支信用卡的行为发生于夫妻关系存续期间，并不存在《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，即“夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”规定的情形，且从贷记卡交易明细记载的交易项目可以看出,消费属于家庭日常生活需要,应当认定为夫妻共同债务,故原告弥勒农村商业银行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告弥勒农村商业银行主张由二被告支付自2019年4月26日起至实际还清透支款之日止的利息（利息按未还款额每日万分之五计算）和违约金（按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）的诉讼请求，因与《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定相重复，故本院依法支持由被告汤文光、刘婵娟支付原告弥勒农村商业银行自2019年4月26日起至判决生效之日止的利息（按未还款金额记息部分日利率万分之五计算）和违约金（按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收）。被告汤文光、刘婵娟未到庭参加诉讼，本院视其自动放弃在一审诉讼中应享有的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告汤文光、刘婵娟于判决生效之日起三日内一次性偿还原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司截至2019年4月25日止的信用卡透支消费款本金2979.98元、利息924.64元、违约金2296.94元，三项合计6201.56元；并支付自2019年4月26日起至判决生效之日止的利息、违约金。（利息按未还款金额每日万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收） 二、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告汤文光、刘婵娟负担。公告费600元，由原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审 判 长  陈建芸 人民陪审员  刘学成 人民陪审员  窦光辉 二〇一九年十二月二十四日 书 记 员  许琼芳