四川省南充市顺庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1302民初5780号 原告:中国建设银行股份有限公司南充分行，住所地：四川省南充市顺庆区科苑街50号。 负责人:王苍，分行行长。 委托诉讼代理人：梁静，四川百柯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨纯，四川百柯律师事务所律师。 被告：张红梅，女，1980年3月1日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国建设银行股份有限公司南充分行（以下简称建行南充分行）诉被告张红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨纯到庭参加诉讼，被告张红梅经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行南充分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一次性偿还剩余房贷贷款本金220444.56元，并从2018年12月10日起至全部贷款清偿之日止按《中国建设银行股份有限公司个人住房借款合同》的约定计算利息、罚息；2.判令被告承担本案律师费13226元；3.判令被告南充和骏置业有限公司对上述第1、2项诉讼请求与被告张红梅承担连带偿还责任；4.判令原告享有被告张红梅用于抵押担保的位于南充市顺庆区房屋抵押优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告撤回对被告南充和骏置业有限公司的起诉，同时撤回第3项诉讼请求；并变更第1项诉讼请求为“判令被告张红梅一次性偿还原告房贷借款本金199777.92元，并从2019年12月13日起至全部贷款清偿之日止，按照中国建设银行股份有限公司个人住房借款合同的约定计算利息、罚息”，变更第5项诉求请求为“本案诉讼费、公告费由被告承担”。 事实与理由： 2014年7月28日，原告与被告张红梅签订了《中国建设银行股份有限公司个人住房借款合同》（简称《合同一》），合同约定：被告向原告贷款人民币叁拾壹万元整，小写310000.00元，贷款期限为180个月，利息采取浮动利率方式（每年1月1日调整），每月等额本息还款，被告张红梅用于抵押担保的位于南充市顺庆区房屋对贷款本息及费用提供抵押担保。 《合同一》签订后，原告如约向被告发放贷款。嗣后，被告又于2017年4月17日、6月19日通过网络与原告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称《合同二》），再分二次向原告借款73600元、3400元，合计77000元，并约定借款期限为一年。《合同二》到期后，尽管原告多次催告致函，被告仍拒绝还款，根据《合同一》第十六条：“（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：......10.借款人未履行对中国建设银行负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的；”及第十七条：“违约救济措施：出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：......2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；”之约定。原告有权宣布房贷贷款立即到期，要求借款人立即清偿房贷贷款本息及相关费用，对抵押房屋行使担保权利，并要求被告承担因实现债权产生的费用。 鉴于此，为维护原告的合法权益，现依据《民事诉讼法》相关规定，特诉诸贵院，请求贵院依法裁决。 被告张红梅未出庭答辩及举证。 根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月28日，原告与被告张红梅签订了《中国建设银行股份有限公司个人住房借款合同》，合同约定：被告向原告贷款310000.00元，贷款期限180个月，即2014年7月28日至2029年7月28日，贷款年利率为5.88%，利息采取浮动利率方式（每年1月1日调整），每月等额本息还款，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%。被告张红梅以贷款所购“南充市顺庆区”房屋对贷款本息及费用提供抵押担保。借款合同第十六条“借款人发生下列一情况，均构成违约......，借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其它应付款项；借款人未履行对建设银行负有到期债务，或贷款人发现借款人有其它拖欠债务的行为”、第十七条“出现上述任一违约情形，贷款人有权形式下述一项或几项权利......，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用”、第二十一条“贷款人为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、律师费、公告费等）均由借款人承担。” 借款合同签订后，建设银行南充分行于2014年7月31日按合同约定向收款人南充和骏置业有限公司账户支付310000元房屋按揭款。被告张红梅2018年1月、4月、7月均未按合同约定偿还借款本息，被告张红梅在起诉前按合同约定正常还款。嗣后，被告又于2017年4月17日、6月19日通过网络与原告签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称《合同二》），再分二次向原告借款73600元、3400元，合计77000元，并约定借款期限为一年，截止2019年12月13日，被告张红梅尚欠贷款本金合计66950元（其中2017年4月17日剩余贷款本金为63550元、2017年6月19日贷款本金为3400元），利息4247.44元，罚息11980.77元。2018年12月20日，原告委托四川百柯律师事务所律师向被告张红梅邮寄了律师函，要求被告偿还拖欠的贷款本息。 另查明：2014年7月17日，被告张红梅购买的位于南充市顺庆区房屋办理了抵押权预告登记，预告登记权利人为张红梅，预告登记义务人为南充和骏置业有限公司，案涉房屋目前尚未办理正式抵押。 再查明，根据另案生效判决已确认的事实，2019年8月20日，建设银行南充分行作出情况说明，称对蒋思军等金融借款合同纠纷系列案件，通过集中采购的方式确定四川百柯律师事务所等律所代理诉讼。庭审中，建设银行南充分行提交发票三份，证明支付四川百柯律师事务所的律师服务费（房贷、快贷、信用卡律师催收费）共计204316元，其中本案的律师费13226元。 上述事实，有原告提交的原告工商登记信息、被告身份信息、个人住房借款合同、住房贷款支付凭证、住房贷款对账单、他项权证、个人住房借款合同、房贷贷款对账单、发票、快递单、律师函等证据及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，原告建行南充分行与被告张红梅签订的《中国建设银行股份有限公司个人住房借款合同》系双方自愿签订，是其真实意思的表示，其内容除违反法律、行政法规的强制性规定及提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款外，均合法有效，对原、被告均产生法律约束力。本案中，原告按合同约定发放了贷款，被告应按合同约定偿还贷款，在合同履行中，被告张红梅从2018年1月、4月、7月未按合同约定还款，存在违约行为，但在原告起诉前即2019年8月就还清了拖欠的本金及利息，目前，被告也在按合同约定正常还款，被告的违约行为不构成根本违约。被告张红梅在原告快e贷中存在违约行为，原告依据其与被告签订的《中国建设银行股份有限公司个人住房借款合同》中一般条款中第十六条“借款人发生下列一情况，均构成违约…，借款人未履行对建设银行负有到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为”、第十七条“出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利…，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用”的约定，就宣布住房贷款立即到期，是否应得到法院支持？本院认为：其一、住房贷款合同与快e贷合同是两个完全独立的合同，不具有关联性，快e贷合同违约不必然导致住房贷款合同违约；其二、上述合同条款属格式条款，未经协商而由一方预先拟定条款，并在交易中反复使用的合同。由于借款合同的利率计算、统计、贷款期限的展期、违约责任、逾期还款的罚金的计算等具有技术性和复杂性，而且，借款人众多且不够确定，其对金融业务不精通，一一就合同达成协议费时、费力，因此，采用格式合同来签订借款合同，具有效益性。但由于银行等金融机构处于强势地位，格式合同中往往存在着侵害对方当事人利益的条款，《中华人民共和国合同法》第四十条规定的“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利”的情形，即提供格式条款的一方必须按公平原则拟定条款，格式条款不得免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利，否则，该格式条款无效。本案中，原告与被告签订的个人住房借款合同，履约期限为180个月，履约期限长，原告依据快E贷合同违约导致住房借款合同违约，要求被告立即偿还全部住房贷款，必然加重被告的经济负担，也不符合原被告双方签订住房按揭借款合同的初衷，属加重对方责任，排除对方主要权利，属无效条款。综上，原告要求被告立即偿还全部住房贷款及对案涉房屋享有优先受偿权，本院不予支持。关于建设银行南充分行主张的律师费13226元，本次诉讼的发生是因被告未按合同约定偿还住房贷款和快e贷贷款所致，被告存在过错，原告方提供律师函及服务费增值税发票予以证实，其委托诉讼代理人出庭实际履行了委托代理义务,对原告主张律师费，本院酌定3996元。同样，被告对本次诉讼产生存在过错，被告张红梅对其诉讼费也应分担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告张红梅在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南充分行支付律师费3996元； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司南充分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照>第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4806元，公告费600元，由原告中国建设银行股份有限公司南充分行负担2400元、被告张红梅负担3006元。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长 赵 霁 人民陪审员 黄 丽 人民陪审员 黄小莉 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员 王仕豪