江西省都昌县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0428民初2261号原告：中国工商银行股份有限公司都昌支行，住所地江西省九江市都昌县都昌镇东风大道266号，统一社会信用代码913604288597500073。负责人：姜建萍，该行行长。委托代理人：张华英，该行员工，特别授权。委托代理人：邓世斌，该行员工，特别授权。被告：段辉辉，男，汉族，1994年11月14日出生，住江西省九江市都昌县。被告：曹金红，女，汉族，1993年5月9日出生，住江西省九江市都昌县。原告中国工商银行股份有限公司都昌支行与被告段辉辉、曹金红信用卡纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邓世斌及被告曹金红到庭参加诉讼，被告段辉辉经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告段辉辉于2016年11月16日在我行申请了一张牡丹信用卡，因购买哈弗H2牌小轿车一辆，向我行申请购车分期付款，我行于2016年11月23日与段辉辉、曹金红签订了《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，并于2017年1月15日提升被告段辉辉信用额度至人民币7.3万元（卡号：62×××68），期限36个月，用于购买哈弗H2牌小轿车一辆，所购车辆在都昌县车管所办理了抵押登记手续，抵押权人“中国工商银行股份有限公司都昌支行”，并按要求办理了汽车保险。自2017年3月起，被告段辉辉未及时还款，经多次催讨未果，截止2019年9月6日，尚欠原告信用卡全部本金62487.46元，利息和违约金17116.21元。鉴于被告上述违约行为，根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，原告有权宣布与被告签订的信用卡借款合同提前到期，被告应立即向原告一次性偿付剩余信用卡本金、利息及违约金。故诉请法院判令：1、被告立即归还原告信用卡借款本金62487.46元、利息和违约金17116.21元（截止2019年9月6日）及自2019年9月7日至实际清偿之日止按合同约定产生的利息和违约金；2、原告对被告已办理抵押登记的哈弗H2车辆享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。被告曹金红辩称：我与段辉辉在结婚期间办理本案车辆贷款及抵押都是事实，但我俩已于2019年2月20日办理离婚手续，并协议该车辆归段辉辉所有，剩余按揭贷款也由段辉辉负责偿还；而且欠款还款事项变更协议与信用卡申请我都不知情，原告未告知我，所以我不承担本案的还款责任。被告段辉辉未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明：2016年11月16日，被告段辉辉向原告提交了由本人签名的工银信用卡申请表（个人卡），并在申请表上书写以下内容：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表反面附重要提示、中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准、牡丹信用卡领用合约（个人卡）等内容。领用合约第三条第3点约定：（1）“……甲方（本案指被告）在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方（本案指原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方连续两次（含）以上在到期还款（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用……”。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。2016年11月23日，被告段辉辉、曹金红与原告签订《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，被告段辉辉作为持卡人、借款人和抵押人分别在合同的相应位置签名捺印，被告曹金红在抵押物共有人处签名。合同约定：被告因购买哈弗H2牌小轿车向原告申请分期付款，以透支方式支付，透支金额为人民币73000元，分期还款共分为36期，首期偿还2055元，此后每期偿还2027元，付款时间为透支次月起每月的5日前，被告向原告还应支付分期付款手续费7124.80元。违反本合同约定的，可要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户。被告段辉辉、曹金红以赣Ｇ×××××小型轿车提供抵押担保，抵押担保的范围包括透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。合同签订后，原告给被告段辉辉发放信用卡（卡号62×××68），并发放贷款71000元到被告段辉辉信用卡账户，2017年1月16日，被告段辉辉在都昌县林财车业有限公司刷卡消费71000元，支付原告分期付款手续费6929.60元。两被告购买的车辆为哈弗牌小型轿车，发动机号为1605215828，车辆识别代号/车架号LQWEE4A45GH349562，登记所有人为段辉辉，登记车号为赣Ｇ×××××，机动车登记证书编号为360008686258。2017年1月9日，原、被告在都昌县车管所办理抵押登记手续，记载该抵押物的抵押权人为中国工商银行股份有限公司都昌支行。借款后，被告段辉辉于2017年3月21日和2017年5月9日还款2次，共计7000元，2017年4月5日第一次逾期还款。2017年11月16日，被告段辉辉个人与原告签订《个人信用卡欠款还款事项变更协议》，被告曹金红在协议中没有签名。协议约定：将信用卡户名段辉辉截止2017年11月16日的欠款68269.44元重组36期还款，每月为1期，自本协议生效日开始，其中宽限期为3月；首次应还息费3987.26元，宽限期内每期还款额205.88元，宽限期外每期还款额2348.62元；还款日变更为每月16日；如在本协议签订之日起3个月内，段辉辉出现违约，本协议终止，3个月后，段辉辉违约次数达到3次，本协议终止。被告段辉辉申请还款变更后，于2017年11月26日至2018年6月15日还款7次，共计7711元，此后再次逾期还款，截止2019年9月6日，被告段辉辉尚欠原告信用卡全部借款本金62487.46元，利息11116.21元、违约金6000元，合计人民币79603.67元。另查：两被告于2016年11月14日登记结婚，2019年2月20日登记离婚，并签订离婚协议书。协议书第四条约定：男女双方在婚姻存续期间按揭购买一辆哈弗小轿车（车牌号码：赣Ｇ×××××），车辆归男方所有，剩余按揭贷款由男方负责偿还，无其它共同财产。以上事实，有原告提供的原告营业执照复印件、负责人身份证明、两被告身份证、户口本及结婚证复印件、《工银信用卡申请表（个人卡）》及信用卡复印件、信用卡汽车专项分期付款业务申请表及《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》复印件，汽车分期业务办理承诺书复印件，送达地址确认书及照片复印件，中国工商银行个人信用卡欠款还款事项变更申请表及《个人信用卡欠款还款事项变更协议》复印件、被告工作收入证明复印件，购车发票及机动车登记信息（含抵押登记信息）复印件、交易流水，2019年9月6日信用卡信息截图；被告曹金红提供的本人身份证、两被告离婚证及离婚协议书复印件，原告委托代理人邓世斌及被告曹金红的当庭陈述等证据予以证明，可以认定。被告段辉辉经合法传唤未到庭，也未提交证据，视为放弃答辩权和质证权。本院认为：原告与两被告签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同履行期间，原告又与被告段辉辉个人单独签订《个人信用卡欠款还款事项变更协议》，就还款事项进行了变更，从而还款主体亦变更为被告段辉辉个人。被告段辉辉借款后未按约履行还款义务，构成违约，故原告请求被告段辉辉归还信用卡全部欠款本金及利息、违约金的主张，符合当事人的约定和法律规定，予以支持；原告请求被告曹金红还款的主张，依法不予支持。两被告自愿将其购买的赣Ｇ×××××哈弗牌小型轿车为信用卡借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。故，原告要求确认对两被告抵押车辆享有优先受偿权的诉求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段辉辉于本判决生效之日起十日内，归还原告中国工商银行股份有限公司都昌支行信用卡全部欠款本金及截止2019年9月6日的利息、违约金合计人民币79603.67元，并支付自2019年9月7日起至实际清偿之日止的利息、违约金（按合同约定计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司都昌支行对被告段辉辉、曹金红的抵押赣Ｇ×××××哈弗牌小型轿车（发动机号为1605215828，车辆识别代号/车架号LQWEE4A45GH349562）以折价或者拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权利。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司都昌支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1834.90元减半收取计917.45元，由被告段辉辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  高满秀二〇一九年十二月九日书记员  黄小华