吉林省吉林市昌邑区人民法院民事判决书（2019）吉0202民初1608号原告：中国农业银行股份有限公司吉林市东升支行。法定代表人：权海荣，行长。委托诉讼代理人：白田贵。委托诉讼代理人：何伟。被告：梁晓明，男，汉族，1988年12月1日生，住吉林省吉林市。被告：梁库，男，汉族，1964年3月21日生，住吉林省蛟河市。被告：宣晶，女，汉族，1967年3月4日生，住吉林省蛟河市。原告中国农业银行股份有限公司吉林市东升支行（以下简称农行东升支行）与被告梁晓明、梁库、宣晶借款合同纠纷一案，本院于2019年6月24日受理，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行东升支行的委托诉讼代理人白田贵、何伟到庭参加诉讼，被告梁晓明经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告梁库、宣晶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行东升支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告梁晓明、梁库、宣晶立即偿还贷款本金1,325,823.00元；2、被告梁晓明、梁库、宣晶偿还贷款利息20,060.73元（利息截止到2019年4月15日，此后利息以实际还清贷款日为止）本息合计为1,345,883.73元;3、原告对已设定抵押的房屋享有优先受偿权；4、诉讼费由被告梁晓明、梁库、宣晶承担。事实及理由：2011年11月29日，被告梁晓明与东升支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同期限为2011年11月29日至2034年11月28日，办理个人住房贷款162万元，用途为购房，所购房屋为一手房，房屋坐落于吉林市昌邑区中海.紫御江城2号楼1单元29层054号，建筑面积234.44平方米，房屋单价为9,908.33元总价为2,322,909.00元，贷款期限23年。被告梁晓明已拖欠贷款五期，截止到2019年4月15日被告拖欠贷款本金18,248.00元，利息20,060.73元。形成逾期贷款后，原告多次催收未果，故原告依据借款合同的约定已告知贷款提前到期。现起诉至法院，要求被告立即偿还贷款1,325,823.00元，偿还贷款利息20,060.73元（利息截止到2019年4月15日，此后利息以实际还清贷款日为止）本息合计为1,345,883.73元。同时原告享有对贷款抵押房屋优先受偿权。另被告梁库、宣晶为本借款行为的共同还款人，应承担本借款的还款责任。梁晓明、梁库、宣晶未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明，2011年10月10日，梁晓明向农业银行申请个人信贷业务，并填写了《个人信贷业务申请表》，并在此表上签字。2011年10月10日，梁晓明、梁库、宣晶共同签署《个人住房贷款共同还款确认书》，约定：借款人梁晓明、共同还款人梁库、宣晶购买吉林市中海紫御江城2号楼1单元29层054号房屋一套，在农业银行申请个人住房按揭贷款，贷款金额为人民币162万元整，借款人与共同还款人共同承担还款义务。如出现一方无力偿还贷款本息情况下，另一方应继续承担还款义务。2017年11月29日，梁晓明与农业银行签订《个人购房担保借款合同》，编号为22020520110012514，合同约定：借款金额为162万元整，借款用途为购买房产，购买的房产位于中海紫御江城××楼。借款期限为276个月，借款利率采用基准利率上浮0%。借款利率自借款发放对应日（如无对应日则为该月最后一天）调整。同时《个人购房担保借款合同》还对贷款人的违约责任进行了约定：借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中，未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰。未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未按约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（3）借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与承诺；（5）抵押人未经贷款人书面同意对抵押物作出赠与、转让、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形。借款采用抵押担保方式。2011年11月29日，农行东升支行将贷款162万元发放到梁晓明指定的吉林市中海宏洋房地产开发有限公司尾号为9067的农业银行卡中。2016年9月6日，农行东升支行对坐落于××区房屋进行了抵押登记，抵押方式为抵押，担保债权数额为162万元，他项权利登记证号为吉林市房他证丰字第TX40013619号。2019年5月6日农行东升支行向梁晓明下发《贷款提前到期通知书》：根据我行与贵方于2011年11月23日签订的编号22020520110012514的合同（下称合同），我行已按约向贵方提供贷款，鉴于:贵方违反合同第11条第（4)项。现根据合同约定，我行宣布合同项下贷款于2019年5月20日提前到期，请贵方立即筹措资金，归还该合同项下全部结欠本金1325823.00元、利息25399.54元（计至2019年4月20止），合计金额大写壹佰叁拾伍万壹仟贰佰贰拾贰元伍角肆分。认定上述事实的证据有：《个人信贷业务申请表》、《个人住房贷款共同还款确认书》、《个人购房担保借款合同》、个人（法人按揭）自营常规贷款发放通知单、借款凭证、《贷款提前到期通知书》、他项权利证及当事人的当庭陈述。本院认为，农行东升支行与梁晓明签订的编号为22020520110012514的《个人购房担保借款合同》以及梁晓明、梁库、宣晶签订的《个人住房贷款共同还款确认书》均系当事人的真实意思表示，内容并不违反国家法律、法规的强制性规定，抵押房屋已办理了抵押权登记，故合同合法有效。农行东升支行已按约定履行了发放贷款的义务，梁晓明、梁库、宣晶未按合同约定按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。由于梁晓明未足额偿还借款本息超过90天已构成违约，根据《个人购房担保借款合同》第十二条的约定，现农行东升支行主张提前收回梁晓明、梁库、宣晶尚欠的借款本金1,325,823.00元及相应利息的主张符合法律规定和合同约定，应予支持。关于农行东升支行要求梁晓明承担抵押担保责任、就其抵押的房屋所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，因梁晓明已将其名下的房屋抵押给农行东升支行，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故本院确认在梁晓明、梁库、宣晶不能按时履行上述还款义务时，农行东升支行可对梁晓明抵押的房屋行使抵押权。梁晓明、梁库、宣晶未到庭参加诉讼,视为其放弃答辩和举证质证的权利,由此引起的对其不利后果自负。综上，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、梁晓明、梁库、宣晶于本判决生效之日起五日内共同偿还中国农业银行股份有限公司吉林市东升支行借款本金1325823.00元、利息20060.73元（利息计算至2019年4月15日），合计金额1345883.73元；二、梁晓明、梁库、宣晶于本判决生效之日起五日内共同偿还中国农业银行股份有限公司吉林市东升支行借款本金1325823.00元本金的利息（自2019年4月16日起至款付清之日止按编号22020520110012514《个人购房担保借款合同》约定的利率标准计付）；三、如梁晓明、梁库、宣晶不履行判决第一、二项确定的给付义务，中国农业银行股份有限公司吉林市东升支行有权以梁晓明用于抵押的坐落于吉林市丰满区吉林大街121号中海.紫御江城2号楼1单元29层054号房屋以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16912.00元，由梁晓明、梁库、宣晶共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 员 王 慧人民陪审员 孙春珍人民陪审员 于耀香 二〇一九年十二月十一日书 记 员 吴亚其