云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2019）云0381民初5820号原告张忠达，男，汉族，1949年6月15日生，宣威市人，现住云南省宣威市。原告浦小梅，女，汉族，1969年10月21日生，宣威市人，现住云南省宣威市。原告张尧，男，汉族，1993年12月21日生，宣威市人，现住云南省宣威市。（系张远柱之长子）。原告张敏，男，汉族，1997年10月21日生，宣威市人，现住云南省宣威市。（系张远柱之次子）。四原告委托代理人：蔡福旺，云南浩义律师事务律师，特别授权代理。被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司。负责人：陆常娟。地址：曲靖市麒麟南路。委托代理人陈潇，男，壮族，云南省红河州建水县人，1988年12月25日生，住云南省红河哈尼族彝族自治州建水县。系泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司员工。特别授权代理。委托代理人白键，男，汉族，云南省昭通市昭阳区人，1995年10月28日生，住云南省昭通市昭阳区。系泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司员工。特别授权代理。原告张忠达、浦小梅、张尧、张敏与被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张忠达、浦小梅、张尧、张敏的共同委托诉讼代理人蔡福旺到庭参加诉讼、被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司的委托诉讼代理人陈潇、白键到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张忠达、浦小梅、张尧、张敏诉称：2014年8月12日,张远柱为其在被告处投保了泰康附加积极稳健定期寿险(万能型);泰康附加投保人意外豁免保费定期寿险期限15年,保额500元;泰康附加基本C款重大疾病保险,保险期限15年,保额10万元，以上险种原告按合同缴纳了保费人民币6130元，每年续费一次。2014年8月，张远柱身体不适到宣威市第一人民医院就诊，初步诊断为：1、多发性息肉病；2、直肠癌待查？后到昆明肿瘤医院复查被确认为：1：直肠癌；2、乙状结肠癌。于2018年7月27日因病情恶化而死亡。原告多次找被告按合同约定理赔，2018年12月3日被告作出解除原告与被告签订的保险合同的通知。根据《保险合同法》第十六条的规定，被告作为保险人不得解除合同，应承担赔偿责任。为此请求：一、判令被告赔付原告保险理赔金人民10万元；二、本案诉讼费用由被告承担。被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司辩称，一、答辩人与投保人张远柱签订的保险合同合法有效；二、被保险人张远柱发生保险事故后，答辩人已根据保险合同约定，对泰康畅赢人生年金保险承担责任，给付保险金20000元；给付泰康附加积极稳健定期寿险身故保险金4366.54元；对泰康附加基本C款重大疾病保险做出不同意理赔的决定，理由是经答辩方调查发现，张远柱2014年8月4日在云南省肿瘤医院昆明医科大学第三附属医院住院治疗，8月7日常规病理检查报告单显示病理诊断为腺癌。8月12日订立保险合同，原告在投保时隐瞒其自身患有严重疾病，未履行如实告知义务，保险公司已于2018年12月3日解除合同并拒赔保费，请法院驳回原告全部诉请。综合原、被告的诉讼请求、答辩意见，本案争议焦点如下：1、张远柱在与被告签订保险合同时，是否存在故意隐瞒自身疾病，是否履行如实告知义务、被告公司的工作人员是否对原告进行了告知义务和询问？2、被告提出解除合同并拒赔是否符合法律规定？3、原告的诉请是否成立？原告为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：第一组:身份证、结婚证、亲属关系证明复印件各一份，用以证实原告的主体资格；第二组：保险合同复印件一份，用以证实张远柱与被告之间签订保险合同的事实；第三组：诊断证明书、病理检查报告、入院记录、出院证，用以证实张远柱患直肠癌的诊断及治疗情况；第四组：火化证明，用以证实张远柱死亡的事实；第五组：理赔决定通知书，用以证实被告作出解除张远柱与其订立的保险合同。经质证，泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司对原告提交的第一组证据的三性无异议；对第二组证据，原告提交的保险合同复印件与原件一致，三性无异议；对第三组证据的来源认可，但有几份证据需要补充；对第四组证据的三性无异议；对第五组证据的三性无异议。本院认为，被告对原告提交的上述证据的真实性、合法性及关联性均无异议，能证实本案相关事实，本院予以采信并在卷佐证。被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司为证明其答辩主张，向本院提交了如下证据：第一组：《个人寿险投保单》、《人身保险投保提示书》、《泰康畅赢人生保险计划产品说明书》、《电子投保申请确认书》、《健康告知书》，用以证明在订立保险合同时，被告已通过书面形式向张远柱履行了告知义务，且明确提示并询问了张远柱身体健康状况，被保险人张远柱均在健康告知书上否认投保前已患恶性肿瘤的事实；第二组：《客户权益确认书》，用以证明在保险合同成立后，张远柱签字确认已理解并认可该份保险合同内容，保险合同合法有效；第三组《泰康畅赢人生年金保险（分红型）条款》、《泰康附加积极稳健定期寿险（万能型）条款》、《泰康附件投保人意外豁免保险费定期寿险条款》、《泰康附加基本C款重大疾病保险条款》，用以证明主险和附加险条款上明确约定了保险责任。泰康畅赢人生年金保险（分红型）条款》第2.4条、《泰康附加积极稳健定期寿险（万能型）条款》第2.3条约定了身故保险金的给付条件，《泰康附加基本C款重大疾病保险条款》第2.3条约定了重大疾病保险金的给付条件；第四组：云南省肿瘤医院第一次和第十次住院病历，2018年7月两次在宣威市第一人民医院住院病历；用以证明张远柱在2014年8月7日就已经被诊断为腺癌，在申请重疾理赔时，原告浦小梅提供的2016年7月27日的病历非初次确诊，该病历上记载为第十次住院，故被告作出不承担给付重疾保险金保险责任的决定于法有据；第五组：居民死亡医学证明、火化证，用以证明张远柱身故事实，被告根据原告提供证据给付了身故保险金；第六组：理赔决定通知书，证明被告对泰康畅赢人生年金保险承担保险责任，给付身故保险金20000元，对泰康附加积极稳健定期寿险承保保险责任，给付身故保险金4366.54元。对泰康附加基本以款重大疾病保险做出不同意承担保险责任的理赔决定。经质证，原告对被告提交的第一组证据，除健康告知书外，其它的都没有意见，健康告知书上的签字不是张远柱签的，是保险公司人员所签，所以不能证明张远柱否认之前患有恶性肿瘤的事实，保险公司也没有询问过张远柱；对第二、三、四、五、六组均无意见。本院认为，被告提交的对第一、二、三、四、五、六组证据，原告质证认为，除第一组证据中健康告知书外，其余证据均无意见，上述证据除第一组证据中健康告知书外，其余证据的真实性、合法性、与本案的关联性均无异议，能证实本案相关事实，本院予以采信并在卷佐证。庭审中，对健康告知书上张远柱的名字，被告不清楚是谁所签，故该份证据，本院不予采信。根据庭审和举证、质证、认证的情况，本院确认如下法律事实：2014年8月12日，张远柱向被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司投保了泰康附加积极稳健定期寿险(万能型);泰康附加投保人意外豁免保费定期寿险期限15年,保额500元;泰康附加基本C款重大疾病保险,保险期限15年,保额10万元以上险种保费人民币6130元，同时保险合同还就其他事宜进行了约定（保险单号码：23006855）。被告同意承保，张远柱依保险合同的约定于2014年8月13日至2018年8月12日按约定足额缴纳了保险费。2014年8月4日，张远柱经昆明医科大学第三附属医院初步诊断为：1、多发性息肉病；2、直肠癌待查？2014年8月20日被确认为：1：直肠癌；2、乙状结肠癌。之后多次住院治疗，2018年7月27日因病情恶化死亡。原告找被告按合同约定理赔，被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司按合同约定，对泰康畅赢人生年金保险承担责任，给付保险金20000元；给付泰康附加积极稳健定期寿险身故保险金4366.54元。对泰康附加基本C款重大疾病保险，以其调查发现“张远柱2014年8月4日在昆明医科大学第三附属医院住院，8月7日诊断为腺癌，8月12日订立保险合同时张远柱隐瞒其自身患有疾病，未履行如实告知义务，严重影响公司的承保决定”为由，于2018年12月3日通知原告解除合同并拒赔保费。为此，四原告于2019年1月13日向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。庭审中，原告坚持认为：健康告知书上张远柱没有签过字，被告方没有尽到询问义务。根据保险法第16条的规定，合同订立，只要满2年，就不得解除，被告保险人已经投保了4年，应依照合同约定理赔相应赔偿金。被告则认为：根据泰康附加基本C款重大疾病保险条款第2.3条保险责任10.7条合同约定，不承担保险责任并请求调解。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。”第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案张远柱与被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司签订的保险合同是双方的真实意思表示，合同合法有效，依法应受法律保护。本案在保险合同订立时，健康告知书中张远柱的名字，被告不清楚是谁所签亦无审核人签字。投保人于2018年7月27日死亡，被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司于2018年12月3日通知原告解除合同并拒赔保费。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、三款的规定，被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司的合同解除权消灭或依照该条款的规定，本案保险合同成立已超过二年，保险人不得解除合同，现已发生保险事故，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。现原告诉请被告支付保险理赔金100000元的诉讼请求，符合“泰康附加基本C款重大疾病保险”保险合同给付身故保险金的条件，其诉讼请求成立，本院予以支持。被告辩称的张远柱在投保过程中未履行如实告知义务，并以此为由解除合同并拒赔保费，请求驳回原告诉请的主张，未能提交证据证实，本院不予支持。投保张远柱已身故，原告张忠达、浦小梅、张尧、张敏为被保险人张远柱的父亲、配偶、子女，以身故受益人作为原告主张权利，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第十六条及《中华人民共和国继承法》第十条之规定，判决如下：由被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司在判决发生法律效力后十五日内，依据“泰康附加基本C款重大疾病保险”合同的约定给付原告张忠达、浦小梅、张尧、张敏“重大疾病保险金”人民币100000元。张远柱与泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司2014年8月12日订立的《保险合同》（保险单号码：23006855）终止。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告泰康人寿保险股份有限公司云南曲靖中心支公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请执行的期限为二年。审判员  吕嘉志二〇一九年十二月二十五日书记员  滕 瑾