四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0623民初3725号 原告：中江县农村信用合作联社，住所地中江县凯江镇御马街18号。组织机构代码：67578482-7。 法定代表人：罗德贵，该联社理事长。 委托诉讼代理人：胡琪，女，该联社职工。 委托诉讼代理人：毛露，女，该联社职工。 被告：廖凤秀，女，1974年3月6日出生，汉族，住中江县。 被告：王军荣，男，1973年6月4日出生，汉族，住广元市利州区。 原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）与被告廖凤秀、王军荣借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序审理。原告中江信用联社的委托诉讼代理人胡琪、毛露、被告廖凤秀到庭参加了诉讼。被告王军荣经本院依法送达开庭传票,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中江信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告廖凤秀、王军荣归还原告贷款本金12万元及至贷款结清之日的利息、罚息；2、原告有权对被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告廖凤秀于2014年2月11日在原告处借款12万元，用于借新还旧（工程承包），到期日2016年1月30日，执行月利率9.96‰，逾期罚息利率为贷款利率的50%，按季结息。二被告用位于中江县南华镇龙华路64号3栋4-5-1号建筑面积67.49㎡的住宅用房为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押担保手续。贷款到期后，被告未偿还原告贷款本金，将利息支付至2014年9月20日，其余利息、罚息未支付。被告王军荣与被告廖凤秀系夫妻关系，案涉借款发在于夫妻关系存续期间，被告王军荣在借款申请书、个人借款面谈记录上签字捺印，借款用于家族共同生产经营，并以二被告共有财产为贷款提供抵押，夫妻二人有共同贷款的合意，被告王军荣应共同偿还。经催收未果，特此起诉。利息以本金12万元为基数，按月利率9.96‰，从2014年9月21日起计算至贷款付清之日止；罚息以本金12万元为基数，按月利率9.96‰的50%，从2016年1月31日起计算至贷款付清之日止。 被告廖凤秀辩称，廖凤秀与原告签订案涉借款合同属实，借款实际由王军荣用于承包工程，未用于家族共同生产经营。现目前经济困难，希望于原告协商处理。 被告王军荣未作答辩，也未向本院提交任何证据材料。 本院经审查认定事实如下：1999年9月17日，被告王军荣与廖凤秀登记结婚。2014年2月11日，被告廖凤秀向原告中江信用联社提交《借款申请》，申请借款12万元，被告王军荣在借款申请人声明的配偶栏、借款担保人声明的共有人栏均签字捺印。同日，被告廖凤秀（甲方）与原告（乙方）签订《个人借款合同》，主要约定：乙方向甲方提供的循环使用借款额度为人民币12万元，借款用途为工程承包，借款额度支用有效期间自2014年2月11日至2019年1月 30日，实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率月利率为固定利率即9.96‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，抵押担保未尽事宜详见2014年2月11日签订的编号为中江信高低（2014）440001号《抵押合同》。 同日，被告廖凤秀向原告提交《抵押担保承诺书》，表明自愿用自有房产为上述借款提供担保。被告王军荣在承诺人栏签字捺印。当天，被告廖凤秀（甲方）与原告（乙方）签订《最高额抵押合同》，主要约定：甲方愿意为被告廖凤秀在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保，甲方以其单独所有位于中江县南华镇龙华路64号的房屋［国有土地使用证号：江国用（2003）字第南华208号、房屋所有权证号：中江房权证字第××号］为上述主合同形成的债务提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、罚息、违约金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费……），本最高额抵押项下担保责任的最高限额为12万元整。2014年2月13日，原告取得上述抵押财产的抵押权，不动产登记证明编号为中江房他证城区字第（14）0381号。 同日，原告向被告廖凤秀提供借款12万元，廖凤秀向原告出具《借款借据》，载明借款金额12万元、借款期限为2014年2月11日至2016年1月30日、执行月利率9.96‰、用途为借新还旧、结息方式为按季结息。现借款已到期，本金未偿还，利息给付至2014年9月20日。 2019年2月22日，被告廖凤秀签收原告送达的针对上述借款的《逾期贷款催收通知书》。 本院认为，原告中江信用联社与被告廖凤秀于2014年2月11日签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容合法、有效，合同关系成立，依法应予保护、双方均应当依合同约定全面履行义务。上述借款现已到期，尚欠借款本金12万元，利息至今未付清。原告要求被告廖凤秀偿还尚欠借款本金12万元，并主张上述借款利息以借款本金12万元为基数从2014年9月21日起按月利率9.96‰计至借款付清之日止；罚息以借款本金12万元为基数从2016年1月31日起按月利率9.96‰的50%即4.98‰计至借款付清之日止，事实和法律依据充分，本院予以支持。 上述借款发生于二被告夫妻关系存续期间，且被告王军荣在上述借款的《借款申请》、《抵押担保承诺书》上均签字捺印，可见上述借款是二被告的共同意思表示所负的债务，应当认定为二被告的夫妻共同债务。被告王军荣应对上述借款偿还共同偿还责任。 关于原告要求对抵押物的处置价款享有优先受偿权的问题。原告与被告廖凤秀就抵押财产办理了抵押登记，抵押权人为原告。根据《物权法》第一百七十九条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占用，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情况，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，被告廖凤秀未按合同约定履行债务，被告廖凤秀应从合同约定承担抵押担保责任。《最高额抵押合同》约定担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息、罚息、违约金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费……），原告就被告廖凤秀应偿还的借款本金12万元以及利息、罚息有权对被告廖凤秀提供抵押的位于中江县南华镇龙华路64号3栋4-5-1号房屋［国有土地使用证号：江国用（2003）字第南华208号、房屋所有权证号：中江房权证字第××号］处置价款享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、二百零六条，《物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告廖凤秀、王军荣于本判决生效后十五日内偿还原告中江县农村信用合作联社借款本金12万元及利息、罚息。 利息计算方法为：以借款本金12万元为基数从2014年9月21日始计算至本判决确定的给付之日，以合同约定的月利率9.96‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至借款付清之日。 罚息计算方法为：以借款本金12万元为基数从2016年1月31日始计算至本判决确定的给付之日止，以合同约定月利率4.98‰为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至借款付清之日。 二、原告中江县农村信用合作联社对被告廖凤秀所有的坐落于中江县南华镇龙华路64号3栋4-5-1号房屋［国有土地使用证号：江国用（2003）字第南华208号、房屋所有权证号：中江房权证字第××号］享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1350.00元，由被告廖凤秀、王军荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  赖文 二〇一九年十二月十九日 书记员  周静