广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初15168号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦，系该行行长。委托诉讼代理人：王曲，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811957478。委托诉讼代理人：陶敏，北京天驰君泰（深圳）律师事务所律师，执业证号14403201811045995。被告：李畅，男，汉族，1972年12月12日出生，身份证住址广东省惠州市惠阳区，委托诉讼代理人：冯琦，广东鹏浩律师事务所律师，执业证号14403200610186456。被告：潘红艳，女，汉族，1971年5月25日出生，身份证住址江苏省常熟市，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告李畅、潘红艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司深圳分行委托诉讼代理人陶敏与被告李畅委托诉讼代理人冯琦到庭参加了诉讼，被告潘红艳经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结原告向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告李畅、潘红艳立即向原告偿还个人信用贷款本金129426.54元，利息21922.33元，罚息25181.57元，复利10134.61元，合计为186665.05元（暂计至2019年4月18日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；二、请求判决被告李畅、潘红艳承担原告为实现债权的律师费2000元；三、请求判决被告李畅、被告潘红艳承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。事实与理由：2013年10月10日起，原告与被告李畅分别签订了编号为1310150191的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为102139002424的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021390024240001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告李畅之间的借贷合同。合同约定原告为被告李畅提供授信额度30万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年10月21日起至2018年10月21日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。若被告李畅未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告李畅最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告向被告李畅出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告潘红艳作为被告李畅的配偶亦签署了《生意人卡（生意红）申请表》等文件，确认遵守上述借贷合同的所有条款并愿意承担相应责任。根据合同约定，若被告李畅未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告李畅立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。上述合同文件签订后，原告依约向被告李畅发放了贷款（分5笔发放，详见广发银行零售贷款欠款明细。自2017年8月5日起，被告李畅未按合同约定按月足额偿还贷款本息，原告多次催促，但被告李畅、潘红艳均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。原告认为前述合同均系当事人真实意思表示，原告依约放款，被告李畅、潘红艳未按照合同约定按时还款，已构成违约。为了维护原告的合法权利，根据有关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。被告李畅辩称，被告李畅对原告的借贷关系确认无误，但是并不是存在主观故意逾期还款，而且因为有身不由己的其他原因导致无法履行合同，所以不存在故意逾期的情形，那么罚息我们认为是根据主观人的主观恶意而采取的一种经济方面的惩罚手段，在这种情形下，我们认为没有事实的依据。复利和利息也情同此理，不是因为借款人不履行合同，而且形势所迫。所以我们请求法院判决解除合同，被告不需支付利息、罚息、复利。被告潘红艳未答辩，未作举证及质证。本院经审理认定事实如下：一、2013年10月10日起，原告与被告李畅分别签订了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告与被告李畅之间的借贷合同。合同约定原告为被告李畅提供授信额度30万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年10月21日起至2018年10月21日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.5%按月计息，贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月5日。若被告李畅未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。根据合同约定，若被告李畅未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告李畅立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。上述《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名处有被告潘红艳签名。上述合同文件签订后，原告依约向被告李畅发放了5笔贷款共计682000元，自2016年9月7日起，被告李畅未按合同约定按时足额偿还贷款本息，截至2019年4月18日，被告李畅尚欠本金129426.54元，利息21922.33元，罚息25181.57元，复利10134.61元。被告李畅与被告潘红艳于2007年10月24日登记结婚,于2016年1月28日登记离婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告李畅签订的金融借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法、有效。被告李畅未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约，现原告要求解除借款合同、被告李畅偿还全部贷款本金、利息、复利及罚息，符合合同约定，本院予以支持；被告潘红艳在上述《生意人卡（生意红）申请表》上签名，应视为债务的加入，故被告潘红艳应对上述款项共同承担偿还责任。原告要求被告李畅承担律师费，但并未提交证据证明律师费损失已实际发生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李畅、潘红艳应自本判决生效之日起七日内向原告广发银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金129426.54元，利息21922.33元，罚息25181.57元，复利10134.61元（上述利息、罚息、复利暂计至2019年4月18日，之后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行的规定计至款项实际清偿之日止）。二、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4074元，保全费1463元，由被告李畅、潘红艳共同负担。原告广发银行股份有限公司深圳分行已预交的5537元，由本院予以退回。被告李畅、潘红艳应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费、保全费5537元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  张笑然人民陪审员  赵倩文人民陪审员  王雅芳二〇一九年十二月三日庄文瑜书记员周洋洋