江苏省沛县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0322民初5688号 原告：中国工商银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县正阳南路4号。 负责人：许永红，行长。 委托诉讼代理人：杨军，男，1962年2月2日出生，汉族，该行客户经理，住沛县。 委托诉讼代理人：姜开方，男，1965年7月10日出生，汉族，该行客户经理，住沛县。 被告：赵裕宏，男，1964年10月17日出生，汉族，居民，住大屯煤电公司徐庄工房家属区20号楼208室。 被告：赵裕丽，女，1973年1月20日出生，汉族，居民，住大屯煤电公司徐庄工房家属区20号楼208室。 原告中国工商银行股份有限公司沛县支行（以下简称工行沛县支行）与被告赵裕宏、赵裕丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行沛县支行的委托诉讼代理人杨军、姜开方到庭参加诉讼，被告赵裕宏、赵裕丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行沛县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵裕宏、赵裕丽归还所欠我行贷款本息104631.86元（暂计算至2019年7月2日，具体以我行会计部分在贷款本息还清当日计算为准）；2.判令原告对贷款抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告赵裕宏、赵裕丽作为共同借款人，于2010年1月10日向原告申请消费贷款，贷款金额44万元，经过原告严格程序审批后，于2010年3月3日发放贷款44万元，借款人用其住房在县房管局办理了抵押登记手续，抵押权人是原告。原告履约发放贷款后，该笔贷款于2018年5月3日形成逾期贷款，截止到2019年7月2日尚欠贷款本金98304.29元，利息6327.57元，两被告已连续违约10期，累计欠原告贷款本息合计104631.86元，由于借款人不能按合同约定按时归还贷款，根据合同约定，两被告已构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求两被告立即清偿借款本息并行使抵押物优先受偿权。 被告赵裕宏、赵裕丽未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年1月27日，被告赵裕宏作为借款人，被告赵裕丽作为共同借款人，与原告签订合同编号为［苏］字［徐州］行［沛县］支行［2010］年［059］号个人借款担保合同一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为44万元；贷款用途为装修、购车；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定年利率为5.94%……；借款人授权贷款人将贷款壹次划入下列账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名：赵裕宏，账号：62×××99，开户行：中国工商银行股份有限公司沛县支行；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日。借款人未按合同约定日期（包含被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。如涉及二人以上（含）共同借款人，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见抵押物清单……。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。……。抵押物清单载明抵押人为赵裕宏、赵裕丽，房产抵押物：房产1地址为南京路西江南绿洲小区XXXXXXX号车库，建筑面积158.77平方米，抵押物价值517000元；房产2地址为江苏路西十二村30号楼606室-606室，建筑面积131.35平方米，抵押物价值302000元。 同日，双方签订合同编号为沛房地押（按）字20100009号的沛县房地产抵押合同一份，借款人、抵押人为赵裕宏、赵裕丽，抵押人自愿以位于南京路西江南绿洲小区XXXXXXX号车库、江苏路西十二村XX号楼XXX室-XXX室抵押给原告作为借款人履行债务的担保。 2010年1月28日，原告和被告赵裕宏、赵裕丽就涉案抵押财产在沛县房产管理局大屯办事处办理抵押登记，房屋他项权证号：沛房大屯他字第××号；房屋他项权人：中国工商银行股份有限公司沛县支行；房屋所有权人：赵裕宏、赵裕丽；房屋所有权证号：沛房权证大屯字第××号、沛房权证大屯字第××号；房屋坐落：南京路西江南绿洲小区5号楼1单元401室16号车库、江苏路西十二村XX号楼XXX室-XXX室；权利种类：抵押权；权利价值：肆拾肆万元整。 2010年3月3日，原告工行沛县支行向被告赵裕宏发放贷款44万元，赵裕宏在借款凭证上签字捺印确认。借款凭证载明借款金额为44万元，借款用途购车、装修，借款当期执行利率年利率5.94%，借款期限120个月，借款到期日2020年3月3日。 借款发放后，被告赵裕宏、赵裕丽偿还部分借款本息，截至2019年7月2日，尚欠原告借款本金98304.29元，利息6327.57元，合计104631.86元。 另查明，被告赵裕宏、赵裕丽系夫妻关系。 本院认为，被告赵裕宏、赵裕丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。原告与两被告签订的个人借款担保合同和沛县房地产抵押合同是双方真实意思表示，合法成立，对双方均有约束力。原告按约定发放了贷款，借款人应当按照约定履行合同义务。根据合同约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用，截至2019年7月2日，被告拖欠借款本金98304.29元，利息6327.57元，原告有权要求被告赵裕宏、赵裕丽清偿全部贷款余额98304.29元及相应利息，故，对原告要求被告赵裕宏、赵裕丽偿还借款本金98304.29元及利息（截至2019年7月2日利息为6327.57元，之后利息按合同约定的利率标准计算至还清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求实现抵押权的问题，原、被告签订了房地产抵押合同并办理了抵押登记，原告享有的抵押权合法有效，抵押人赵裕宏、赵裕丽应以其案涉抵押财产对诉争欠款的偿还履行担保义务。房屋他项权证中载明抵押权利价值为44万元，故原告工行沛县支行有权以拍卖、变卖房屋他项权证中载明的抵押财产所得价款在44万元限额内优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵裕宏、赵裕丽于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沛县支行借款本金98304.29元及利息（截至2019年7月2日利息为6327.57元，之后利息按合同约定的利率标准计算至还清之日止）； 二、如被告赵裕宏、赵裕丽未按期履行上述第一项还款义务，原告有权以沛房他证大屯字第××号房屋他项权证书中载明的抵押物所得价款在440000元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2393元，由被告赵裕宏、赵裕丽负担（于本判决生效后十日内付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  李魁 人民陪审员  刘荣 人民陪审员  李秀 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  李蕊