广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初14402号原告：中国银行股份有限公司深圳布吉支行。负责人：郑小川。委托诉讼代理人：由蕾雨，广东银丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王乐乐，广东银丰律师事务所律师。被告：唐克坦，男，汉族。被告：甘南娇，女，汉族。原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行与被告唐克坦、甘南娇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王乐乐到庭参加了诉讼，被告唐克坦、甘南娇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年9月22日，被告唐克坦向原告申请办理信用卡专向分期业务，原告审核后向其发放了信用卡（卡号：62×××68）。约定原告向被告唐克坦提供专向分期额度为200000元，分期期数为36期的信用卡专向分期付款业务，被告唐克坦需向原告支付专向分期手续费25000元（使用专向分期额度的12.5%）。其中每期支付的贷款金额为5555元（首期5575元），每期支付的手续费为694.38元（首期696.88元）。被告唐克坦采用每月均等额、取整入账的方式还款。被告唐克坦须在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，如被告唐克坦在每期到期还款日前全数清偿，原告免收被告非现金交易透支利息，如未清偿则不适用免息还款规定，被告唐克坦应按照合同及合约规定支付利息及滞纳金。根据合同约定，若借款人出现违约行为，贷款人有权宣布本合同项下专向额度剩余未到期欠款全部到期并解除合同，并约定与本合同有关的费用如催收费、诉讼费、律师费等由被告承担。合同签订后，原告于2017年10月23日将授信款项划入被告唐克坦指定账户，原告已按约全面履行合同规定的义务，被告唐克坦在借款后未依约履行还款义务，截至2019年4月14日止，尚拖欠原告到期应收账款71168.49元，因被告逾期还款的行为已构成违约，原告宣布合同项下的专向额度剩余未到期欠款全部到期。被告甘南娇作为被告唐克坦的合法配偶，且被告唐克坦提交了家电代购协议证明此笔贷款用于购买家电，故被告甘南娇应对婚姻关系存续期间的夫妻共同债务承担连带清偿责任。被告唐克坦未按合同约定偿还贷款的行为已构成违约，被告甘南娇应承担连带清偿责任。为维护原告合法债权，特诉至本院，请求判令：1、被告唐克坦立即向原告偿还信用卡专项分期贷款账款183657.33元，其中本金153339.84元（含未到期本金99990元），分期手续费19310.58元（含未到期分期手续费12498.84元），利息3855.54元，还款违约金7151.37元（利息及还款违约金暂计至2019年4月14日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约及贷款合同的约定计算至款项还清之日止）；2、被告甘南娇对上述债务承担连带清偿责任；3、两被告承担本案一切诉讼费用及原告为实现债权的费用。当庭变更第一项诉讼请求为被告唐克坦立即向原告偿还信用卡专项分期贷款账款81643.29元，其中本金72215元（含未到期本金61105元），分期手续费9026.94元（含未到期分期手续费7638.18元），利息88.88元，还款违约金312.47元（利息及还款违约金暂计至2019年11月14日，此后的利息及还款违约金等费用按照领用合约及贷款合同的约定计算至款项还清之日止）。两被告未到庭应诉及答辩，亦未提交证据材料。经审理查明，2017年9月22日，被告唐克坦向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及《爱家分期个人声明及承诺书》，申请办理信用卡。原告于2017年10月23日支付200000元至被告唐克坦账户。经被告确认知晓的《中国银行股份有限信用卡领用合约》约定，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%）。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》约定，专向分期付款手续费计算公式：手续费=专向分期付款额度×手续费率。本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以乙方审批为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收甲方非现金交易透支利息。被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。原告提交《爱家分期个人声明及承诺书》及《家电代购协议》证明被告借款用途为购买家具家电。《爱家分期个人声明及承诺书》中记载所获爱家分期产品额度消费用途为用于家具家电用途。《家电代购协议》显示该协议由被告唐克坦（乙方，需方）与案外人**（甲方、供方）于2017年9月18日签订，由唐克坦向案外人**采购家电。庭审中，原告认可被告唐克坦在原告起诉后已还款107125.17元。原告提交的交易历史清单显示，截止至2019年11月14日，被告共拖欠本金72215元，分期手续费9026.94元，利息88.88元，还款违约金312.47元。另查，原告提交结婚证复印件证明两被告系夫妻关系，结婚证显示，两被告于2016年11月14日登记结婚。上述事实，有原告提交的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》、《爱家分期个人声明及承诺书》、《家电代购协议》账户交易明细及原告庭审陈述等为证，足以认定。本院认为，原告根据被告提交的《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》向被告发放贷款200000元，被告未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告诉请被告偿还借款本金72215元，分期手续费9026.94元，利息88.88元，还款违约金312.47元，并按照合同及领用合约的约定支付自2019年11月14日计至款项付清之日止的利息及违约金，有理有据，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。因《爱家分期个人声明及承诺书》记载被告唐克坦所获爱家分期产品额度消费用途为家具家电，结合被告唐克坦与案外人**签订的《家电代购协议》，本院确认涉案款项用于家庭消费。原告诉请被告甘南娇对被告唐克坦的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。两被告未到庭应诉及答辩，视为放弃其抗辩权利，应自行承担相应的不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐克坦于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳布吉支行偿还借款本金72215元、分期手续费9026.94元、利息88.88元、还款违约金312.47元，并按照合同及领用合约的约定支付自2019年11月15日计至款项付清之日止的利息及违约金；二、被告甘南娇对被告唐克坦上述付款义务承担连带清偿责任。案件受理费3974元、保全费1438.3元（原告均已预交），合计5412.3元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王 华人民陪审员  黄冬梅人民陪审员  罗立群二〇一九年十二月十六日书 记 员  杨漫玲