甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13559号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：楚华彬，系该行行长。委托诉讼代理人：王维纲，系甘肃和乾律师事务所律师。委托诉讼代理人：任海穹，系甘肃和乾律师事务所律师。被告：万中元，男，汉族，1981年1月23日出生，户籍所在地：甘肃省天水市秦州区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：“邮储银行兰州分行”）诉被告万中元金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州分行的委托诉讼代理人任海穹、被告万中元均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告万中元签订的《个人购房／购车借款及担保合同》提前到期；2.判令被告万中元偿还原告借款本金672304.05元；3.判令被告万中元偿还原告罚息11384.52元（罚息暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮10%后,再上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）；4.判令被告万中元承担因追索债权产生的律师费53858元，以上共计737546.57元；5.判令原告对被告万中元名下位于兰州市安宁区{他项权证号：甘（2017）兰州市不动产证明第0019606号；不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第××号}的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.判令本案被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2017年5月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称“邮储银行兰州市分行”）与被告万中元签订编号为62008264117056643145的《个人购房／购车借款及担保合同》，双方约定：被告万中元向原告借款700000元；借款期限自2017年5月17日至2045年5月17日，共计336个月；借款用途仅用于购房；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%即5.39%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%，即7.007%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。被告采取房屋抵押担保方式为该笔借款提供担保，该房屋坐落于兰州市安宁区{他项权证号：甘（2017）兰州市不动产证明第0019606号；不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第××号}，房屋他项权利人为原告邮储银行兰州市分行。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放贷款700000元，但被告万中元未按合同约定按时足额还本付息，截止2019年11月1日，被告累计拖欠借款本金672304.05元、罚息11384.52元未还，因追索债权产生的律师费53858元。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告万中元辩称：贷款是事实，但是2019年10月份之前的逾期利息及罚息是全部偿还清楚的，剩余本息愿意与原告积极协商解决。原告邮储银行兰州分行向本院提交了如下证据:1、《贷款申请》一份；2、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份；3、《个人婚姻状况承诺书》、万中元离婚证复印件各一份；4、《个人购房/购车借款及担保合同》一份；5、《不动产登记证明》一份；上述证据证明：被告万中元向原告申请购房贷款，并承诺以所购房屋为贷款设定抵押，就所购房屋与原告办理了抵押权登记。6、《房地产买卖契约》一份；7、《房屋出售人声明》一份；8、《收款收据》一份；9、程静《房屋产权证》一份；上述证据证明：被告万中元为购买程静名下房屋向原告申请贷款。10、《中国邮政储蓄银行放款通知单》一份；11、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份；12、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份；13、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转帐凭证》一份；上述证据证明：原告依约向被告万中元发放购房贷款70万元，用于被告支付程静名下二手房的购房款。14、万中元还款流水一份；该证据证明：被告万中元逾期未还款，已构成违约的事实。15、《委托代理合同》一份；16、律师费发票一张。该证据证明：原告为追偿债务提起诉讼，已承担律师代理费的事实。被告万中元向法庭提交《账户对账单》一份，该证据证明：被告万中元在2019年10月份之前的逾期利息及罚息是全部还清的。上述原、被告提交的证据已经开庭质证和本院审查，对双方均无异议的证据，其内容真实、来源合法，证据间能够相互印证，且与案件事实存在关联性，对其相应的证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：一、2017年5月17日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称“邮储银行兰州市分行”）与被告万中元签订的编号为62008264117056643145的《个人购房/购车借款及担保合同》，双方约定：被告万中元向原告借款700000元；借款期限自2017年5月17日至2045年5月17日，共计336个月；借款用途仅用于购房；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%即5.39%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%，即7.007%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。二、被告万中元以房屋抵押担保方式为该笔借款提供担保，该房屋坐落于兰州市安宁区【他项权证号：甘（2017）兰州市不动产证明第0019606号】证载：房屋他项权利人：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行；房屋所有权人：万中元；不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第××号）；他项权利种类：抵押权；被担保主债权数额：700000元。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放贷款700000元，但被告万中元未按合同约定按时足额还本付息。截止2019年11月1日，被告累计拖欠借款本金672304.05元、罚息11384.52元未还，因追索债权产生的律师费53858元。本案在审理过程中，被告万中元在2019年11月1日之后又归还了13.30元。本院认为，民事行为应当诚实守信、恪守承诺。本案中，原告和被告万中元签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。依法成立的合同，对双方当事人均具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，已经履行了放贷的合同义务，但在合同履行过程中，被告万中元却未按合同约定按时足额向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，对酿成本诉之争应承担全部责任。依照《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条的约定，借款人发生本合同约定的违约情形的……原告有权宣布直接或间接源于本合同的以其债务提前到期，故对于原告诉请原、被告签订的借款合同提前到期的主张，本院予以支持。对于原告要求被告万中元偿还借款本金672304.05元，罚息11384.52元（罚息暂计算至2019年11月1日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮10%后,再上浮30%计算，至本息还清时止，先息后本）的诉请，本院予以支持。同时，因被告万中元在原告起诉后又归还过13.30元，按照双方合同约定应当先折抵罚息，剩余部分再折抵借款本金，因此对于被告万中元起诉后的还款金额应相应予以折抵。对于原告主张的律师费，因双方在合同中有明确约定，且原告向本院提交了委托代理合同、发票等证据证明因被告违约，原告向法院起诉实际支付了相应的律师费，故对于要求被告承担律师费53858元的诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告主张对被告万中元名下房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，且不违反法律、行政性法规的强制性规定，为合法有效的合同，且双方办理了抵押权登记，抵押权已设立，故对于原告要求对涉案房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告万中元签订的《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期；二、被告万中元在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金672304.05元，11371.22元（此后罚息以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础上浮30%计算，至本息还清时止，利随本清）；三、被告万中元在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费53858元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行对被告万中元名下位于兰州市安宁区{他项权证号：甘（2017）兰州市不动产证明第0019606号；不动产权证号：甘（2017）兰州市不动产权第××号}拍卖、变卖所得价款在判决第二项、第三项范围内享有优先受偿权。案件受理费11176元,减半收取5588元，保全费4208元，由被告万中元负担，于本判决生效后十日内给付原告。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 王 娟 娟二〇一九年十二月二十八日书记员 畅沈锦芸