江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初12878号原告：江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇长安路487、489号。法定代表人：马天明，该公司董事长。委托诉讼代理人：李海亚，该公司员工。委托诉讼代理人：张进，江苏联合-合力律师事务所律师。被告：董丽琴，女，1983年12月3日生，汉族，住张家港市。被告：顾沈炜，男，1980年6月14日生，汉族，住张家港市。原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司（以下简称张家港渝农商村镇银行）诉被告董丽琴、顾沈炜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告张家港渝农商村镇银行委托诉讼代理人张进到庭参加诉讼。被告董丽琴、顾沈炜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告张家港渝农商村镇银行诉称：2017年8月10日，原告与被告董丽琴签订编号为张渝农商2017年高字第9001012017100025号《最高额额度合同》，约定自2017年8月10日至2020年8月9日，被告董丽琴向原告申请办理最高债权额为1160000元的业务，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权所发生的一切费用。同日，原告与被告顾沈炜签订编号为张渝农商2017年高抵字第9001012017200026号《最高额抵押合同》，合同约定被告顾沈炜以其所有的位于的房屋为被告董丽琴作最高额1160000元的抵押，并于2017年8月15日办理了抵押登记。2017年8月16日，原告与被告董丽琴签订编号为张渝农商2017年个贷字第9001012017200029号《个人贷款合同》，合同约定被告董丽琴向原告贷款800000元，贷款用途为健身房装修使用，贷款期限自2017年8月16日起至2020年8月9日止，贷款利率为年利率7.60%，被告董丽琴应于每月20日按月给付利息，并于2018年7月20日、2019年7月20日分别归还本金10000元，于贷款到期前结清剩余贷款本金，被告顾沈炜作为保证人在该合同上签字。随后，原告以受托支付的方式向被告董丽琴委托的江阴唯简装饰工程有限公司汇款800000元。因被告董丽琴违反合同约定未按期归还本息，原告已于2019年8月20日宣布贷款提前到期，同日向被告董丽琴签发《贷款提前到期通知书》、向被告顾沈炜签发《履行担保责任通知书》。2019年8月26日，原告将上述两份通知书邮寄至两被告提供的送达地址，该邮件于2019年9月4日被退回。为维护原告的合法权益，向法院提起诉讼请求判令：1、被告董丽琴立即归还原告借款本金790000元并支付截至2019年9月4日的利息12627.52元、复利96.75元及从2019年9月5日起至实际归还之日止以本金790000元为基数按照年利率11.40%计算的罚息和以12627.52元利息为基数按照年利率11.40%计算的复利；二、被告董丽琴赔偿原告律师费损失40000元；三、被告顾沈炜对被告董丽琴的本案债务承担连带清偿责任；四、原告对被告顾沈炜提供的位于的房产享有抵押权，并有权就抵押物的变价款在1160000元的范围内优先受偿；五、本案诉讼费用由被告承担。被告董丽琴、顾沈炜均未作答辩。经审理查明：2017年8月10日，张家港渝农商村镇银行（甲方）与董丽琴（乙方）签订一份《最高额额度合同》（合同编号：张渝农商2017年高字第9001012017100025号），约定：乙方在2017年8月10日至2020年8月9日有效期内可向甲方申请办理业务，具体业务包括但不限于贷款、承兑、贴现、信用证开证、保函等，经甲方审查同意办理后，双方签订具体业务合同；双方办理具体业务而形成的一系列债权的最高限额，即最高债权额为1160000元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，张家港渝农商村镇银行（抵押权人、甲方）与顾沈炜（抵押人、乙方）签订一份《最高额抵押合同》（合同编号:张渝农商2017年高抵字第9001012017200026号），约定：乙方同意以本合同中《抵押物清单》所列之抵押物为甲方与董丽琴（债务人）在2017年8月10日到2020年8月9日内（债权确定期间）连续办理具体业务而形成的一系列债权提供最高额抵押担保；最高额抵押担保的最高债权额为1160000元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；甲方与债务人在债权确定期间内签订的具体业务合同均为本合同的主合同，乙方所担保的主债权的业务种类同主合同的约定；抵押物为位于的房屋（张房权证南沙字第××号、张集用1999第1xx6号）；乙方担保范围包括主合同项下债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用；本合同以及具体业务合同项下债务履行期限届满，甲方未受清偿，甲方有权行使抵押权，并可以与乙方协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，“期限届满”包括本合同以及具体业务合同项下债务履行期限届满，以及甲方依照国家法律法规规定或者本合同以及具体业务合同的约定宣布本合同以及具体业务合同项下债权提前到期的情形。2017年8月15日，坐落于张家港市南沙天华住宅区不动产办理了抵押登记手续，张家港渝农商村镇银行取得了苏（2017）张家港市不动产证明第0018752号《不动产登记证明》，该证载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为张家港渝农商村镇银行，义务人为顾沈炜，不动产权证书号为张房权证金字第××号、张集用（1999）1000026号，抵押的方式为最高额抵押权，房产被担保主债权数额（最高债权数额）为1160000元。2017年8月16日，张家港渝农商村镇银行（甲方、贷款人）与董丽琴（乙方、借款人）、顾沈炜（丙方、保证人）签订一份《个人贷款合同》（合同编号：张渝农商2017年个贷字第9001012017200029号），约定：本合同项下贷款金额为800000元，贷款期限为36个月，自2017年8月16日起至2020年8月9日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准，贷款支用有效期间自2017年8月16日至2017年11月15日，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效，贷款用途为健身房装修；本合同项下贷款利率采用固定利率，即年利率7.60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同利率执行，不分段计息；乙方在甲方开立个人结算账户，用于甲方向乙方发放贷款转存和按约定条件和方式对外支付，并作为乙方的委托扣款账户，乙方不可撤销地授权甲方直接从乙方委托扣款账户扣收与本笔贷款有关的各种款项，授权甲方在受托支付时从该账户将贷款资金转入交易对象的账户；贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是保证人顾沈炜，被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）；采用按期结息、分期还款法，乙方按月给付利息，结息日为每月的20日，本金分期归还，于2018年7月20日归还10000元、于2019年7月20日归还10000元，贷款到期前结清剩余贷款本金，如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）；还款方式为委托扣款，乙方应当在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用的，构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，要求乙方、丙方限期纠正违约行为并赔偿相应损失；保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，如发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣告提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年。董丽琴、顾沈炜分别向张家港渝农商村镇银行出具《确认书》，确认南沙香山中大街40号为张家港渝农商村镇银行送达催收函、对账单、履行保证责任通知书等文书以及产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址，因本人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知，导致文书未被本人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。2017年8月16日，张家港渝农商村镇银行向董丽琴发放贷款800000元，该款转入董丽琴开立于张家港渝农商村镇银行的账户，借款借据载明：借款人为董丽琴、借款用途为用于健身房装修、贷款金额为800000元、贷款日期为2017年8月16日、到期日期为2020年8月9日、年利率7.60%，董丽琴在借款人一栏内签名。借款发放后，董丽琴自2017年8月起开始支付利息并于2018年7月20日归还本金10000元，自2019年7月起未按约支付利息及归还2019年7月20日应归还的本金10000元，截至2019年9月4日，董丽琴结欠借款本金790000元、利息12627.52元、复利96.75元。张家港渝农商村镇银行于2019年8月20日向董丽琴出具《贷款提前到期通知书》确认涉案贷款于2019年8月20日提前到期并要求董丽琴归还贷款本息以及向顾沈炜出具《履行担保责任通知书》要求顾沈炜履行担保责任，张家港渝农商村镇银行通过EMS邮政特快专递方式向董丽琴、顾沈炜确定的送达地址邮寄送达，但邮件于2019年9月4日被退回。张家港渝农商村镇银行为本案诉讼与江苏联合-合力律师事务所在2019年9月24日签订《委托代理协议》，约定张家港渝农商村镇银行向江苏联合-合力律师事务所支付律师代理费用40000元，江苏联合-合力律师事务所于2019年9月27日向张家港渝农商村镇银行开具价税合计金额为40000元的增值税普通发票。上述事实，有《最高额额度合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款合同》、《确认书》、借款借据、《贷款提前到期通知书》、《履行担保责任通知书》、《委托代理协议》、增值税普通发票、对私客户账户明细、利息计算明细、EMS邮政特快专递邮寄凭证、快递查询单、庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《最高额额度合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款合同》均系当事人真实意思的表示，不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告董丽琴发放贷款800000元，被告董丽琴作为借款人理应按约归还原告借款本息，逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2019年9月4日到期，在两被告未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为790000元，截至2019年9月4日的利息为12627.52元、复利为96.75元，原告要求被告董丽琴支付上述款项以及从2019年9月5日起至实际清偿之日止以借款本金790000元为基数按照年利率11.40%（年利率7.60%×150%）计算的罚息和以利息12627.52元为基数按照年利率11.40%计算的复利，有合同依据，且符合法律的规定，本院予以支持。原告主张律师费损失40000元，因《个人贷款合同》对此未有明确的约定，故该项主张缺乏依据，本院不予支持。被告顾沈炜以其名下的不动产为本案借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，现原告就本案借款主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《最高额抵押合同》载明的最高额抵押担保的范围为准并以最高额抵押担保的最高债权额1160000元为限。被告顾沈炜为被告董丽琴《个人贷款合同》项下的债务提供连带责任保证担保，结合保证担保的范围、原告提起诉讼时处于保证期间的情况，被告顾沈炜应对被告董丽琴的本案债务承担连带清偿责任。被告董丽琴、顾沈炜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、答辩等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告董丽琴应归还原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司借款本金790000元并支付相应的利息、罚息、复利（截至2019年9月4日的利息、复利为12724.27元；自2019年9月5日起至实际清偿之日止的罚息以790000元为基数按照年利率11.40%计算、复利以12627.52元为基数按照年利率11.40%计算）。限于本判决生效后十日内履行。二、被告顾沈炜对被告董丽琴的本案债务承担连带清偿责任。三、原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司就本案被告董丽琴的债务对被告顾沈炜提供抵押担保的位于张家港市金港镇南沙天华住宅区不动产【不动产登记证明号：苏（2017）张家港市不动产证明第xx号】折价或以拍卖、变卖所得的变价款在1160000元限额范围内享有优先受偿权。四、驳回原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6114元、财产保全费5000元，合计11114元，由原告江苏张家港渝农商村镇银行股份有限公司负担430元，由被告董丽琴、顾沈炜负担10684元。被告负担部分由其于本判决生效后十日内汇入本院。逾期不交纳的，将移交本院执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费(户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76)。审判员  唐勇二〇一九年十二月二十六日书记员  张殷本判决附录法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。