江苏省建湖县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0925民初2473号原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司，住所地在江苏省建湖县近湖街道冠华东路8号。法定代表人张德林，该公司董事长。委托代理人周春林、谢世振（实习），江苏凯申律师事务所律师。被告肖云飞，男，1990年8月2日生，汉族，居民，住所地在江苏省建湖县。被告马照，女，1989年1月13日生，汉族，居民，住所地在江苏省建湖县。被告建湖五洲国际置业有限公司，住所地在江苏省建湖县近湖街道明珠路南、建宝路东测。法人代表人舒策丸，该公司总经理。委托代理人熊杰，该公司员工。原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司(以下简称建湖农商行)与被告肖云飞、马照、建湖五洲国际置业有限公司（以下简称五洲公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周春林、谢世振到庭参加诉讼，被告肖云飞、马照、五洲公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建湖农商行诉称，被告肖云飞、马照于2015年2月11日与原告签定了个人购房借款担保合同1份，并约定由五洲公司在肖云飞房产证及他项权证办理并移交原告前承担连带责任担保。合同签订后，被告肖云飞于2015年2月11日立据借款208000元。截止2018年11月27日尚欠本金149626.65元及利息。故请求法院判令被告肖云飞、马照共同偿还原告借款本金149626.65元及利息2850.27元，并承担149626.65元借款本金自2018年11月28日至贷款清偿之日止按借款年利率5.292%加收50%即按年利率7.938%计算的利息；被告五洲公司对上述借款本息承担连带清偿责任。对被告肖云飞、马照位于建湖县五洲国际商贸城3幢215、216、229、230、231室的房产依法折价、变卖或者拍卖，原告对所得价款享有优先受偿权。诉讼费用由被告负担。被告肖云飞、马照未作答辩，也未提交证据。被告五洲公司辩称，原告的债权既有物的担保，又有保证人的保证，并存时先以物的担保受偿。如果我公司承担保证责任，请求确认我公司的追偿权。我公司不承担诉讼费。经审理查明，2015年2月11日，原告建湖农商行与被告肖云飞、马照、五洲公司签订《个人购房借款担保合同》5份，合同主要内容均为：借款人：肖云飞、马照，贷款人：建湖农商行，抵押人：肖云飞、马照，保证人：五洲公司。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商业用房贷款用于购买坐落在建湖县五洲国际商贸城3幢215、216、229、230、231室的商业用房，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式：按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按借款凭证记载的年利率基础上加收50%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。保证人五洲公司向贷款人提供阶段性连带责任保证，即借款人正式抵押登记手续已办理完毕，贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人方能免除保证责任。担保范围：本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金等贷款人为实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年。同年2月12日，被告肖云飞、马照用其购买的房屋在房产部门办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记证明号分别为：YG057503、YG057504、YG057505、YG057507、YG057502，预告登记权利人均为：建湖农商行，预告登记义务人均为：肖云飞、马照，房屋坐落在建湖县五洲国际商贸城3幢215、216、229、230、231室。同年2月13日，被告肖云飞、马照出具借款借据1份，载明：借款金额208000元，到期日：2025年2月11日，结息方式：每月21日结息。贷款发放后，2018年7月起，被告未能按照合同的约定按月偿还借款本息，截止2018年11月27日，三被告欠原告借款本金149626.65元及利息2850.27元。原告追要无果，遂向本院提起诉讼。以上事实，有原告提交的个人购房借款担保合同、房屋预告登记证明、借款借据、农信核心业务等及当事人的陈述在卷佐证。本院认为，原告建湖农商行与被告肖云飞、马照、五洲公司签订的个人购房借款担保合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。被告肖云飞、马照未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，被告肖云飞、马照应负清偿和承担违约责任。原告主张对案涉房屋享有优先受偿权，因原、被告虽办理房屋预告登记，但尚未办理案涉房屋的抵押登记，原告以办理预告登记为由主张对案涉房屋享有优先受偿权不符合法律规定，本院不予支持。被告五洲公司作为保证人，依法应对被告肖云飞、马照未还款本息承担连带清偿责任，五洲公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告五洲公司辩称既有物的担保又有保证人的担保应先以物的担保受偿，因本案五洲公司是阶段性连带担保，原告对预告登记的房屋不享有优先受偿权，故对五洲公司的该项辩称不予采信。被告肖云飞、马照、五洲公司未到庭举证、质证，应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告肖云飞、马照共同偿还原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司借款本金149626.65元及利息2850.27元（计算至2018年11月27日），并承担149626.65元借款本金自2018年11月28日至贷款清偿日止按借款年利率5.292%加收50%计算的利息。于本判决生效后十日内付清。二、被告建湖五洲国际置业有限公司对上述第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告江苏建湖农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。案件受理费3430元，由被告肖云飞、马照、建湖五洲国际置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本4份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  祁建领人民陪审员  许 君人民陪审员  郭 玮二〇一九年十二月二十六日法官 助理  陈志立书 记 员  洪爱欣附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。