广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0224民初232号原告：中国建设银行股份有限公司仁化支行，住所地：仁化县建设路45号。法定代表人：王伟平，该行行长。委托诉讼代理人：黄飙，广东众同信律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘俊翔，广东众同信律师事务所律师。被告：孙志群，女，汉族，1986年5月9日出生，户籍地：广东省仁化县，被告：罗富强，男，汉族，1982年12月2日出生，户籍地：广东省仁化县，现住住址：仁化县城沿江路9号锦江雅苑2幢D602号，原告中国建设银行股份有限公司仁化支行（以下简称“建行仁化支行”）与被告孙志群、罗富强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行仁化支行的委托诉讼代理人潘俊翔、被告罗富强到庭参加了诉讼，被告孙志群经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行仁化支行向本院提出诉讼请求：1、解除建行仁化支行与被告孙志群签订的编号为440627400-011-2011000028的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布该合同项下贷款立即到期；2、判令被告孙志群立即向建行仁化支行清偿贷款本息合计188039.27元；3、判令建行仁化支行有权对仁化县城沿江路9号锦江雅苑2幢D602号的抵押物进行处分，并享有优先受偿权；4、判令被告罗富强对上述款项承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告立即向原告清偿贷款本金173273.41元、利息7506.03元、罚息100.95元（利息暂计至2019年10月10日）。事实和理由：2011年5月4日，原告向被告孙志群发放了239000元的中长期个人商品住房贷款，借款期限20年，从2011年5月4日起至2031年5月4日止，贷款年利率5.95%，贷款用途为被告孙志群用于购买仁化县城沿江路9号锦江雅苑2幢D602号，被告孙志群以上述房产作抵押担保。原、被告于2011年5月4日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，并于2011年5月6日在仁化县房产管理所办理了房产抵押权登记。2018年7月被告开始连续拖欠6期未还款，本金4662.02元，利息4060.73元（其中利息3920.76元、本金罚息75.52元、利息复利64.45元），共计8722.75元，经多次催收，被告孙志群仍未能清偿上述欠款。原告有权对位于仁化县城沿江路9号锦江雅苑2幢D602号的抵押物进行处分，并享有优先受偿权。被告罗富强、孙志群是合法夫妻关系，被告罗富强应承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告罗富强承认原告在本案中所主张的事实，但不同意原告解除合同的诉讼请求，被告没有按时偿还借款是因为家里出事，出现了经济困难，现在被告愿意按时偿还借款，同时付清之前所欠付的款项，继续履行《借款合同》。被告孙志群经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1孙志群的居民身份证、户口簿、收入证明，罗富强的居民身份证、户口簿，孙志群与罗富强的结婚证等复印件，证明孙志群、罗富强的诉讼主体资格；证据2《商品房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、开户贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款借据、划款授权书等复印件，证明孙志群买房申请贷款，原告向孙志群发放239000元个人商品住房贷款的事实；证据3房地产抵押登记证明、孙志群的抵押声明书、担保物收妥通知书等复印件，证明孙志群、罗富强将房产抵押给原告为贷款作担保，并办理了抵押登记的事实；证据4孙志群个人贷款对账单、拖欠明细（统计至2018年12月17日止），证明孙志群还款情况及拖欠贷款本息明细情况；证据5原告的催收材料，证明孙志群拖欠贷款后原告进行催收的事实。被告罗富强对原告提交的证据均无异议，本院对原告提交的证据1-5予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年5月4日，原告建行仁化支行（作为贷款人）与被告孙志群（作为借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440627400011-2011-000028），被告罗富强在该合同抵押人处签名。合同约定：被告孙志群向原告借款239000元，借款期限为2011年5月4日至2031年5月4日，约定贷款利率为月利率5.95‰，对于逾期贷款，借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，上述借款以座落于仁化县××街道沿××房产作为抵押担保，抵押担保范围为：《个人住房（商业用房）借款合同》第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并办理了抵押登记[证号：粤房地他项权证仁字第××号]。合同签订后，原告于2011年5月4日向被告发放了239000元整的贷款。但被告并未按合同约定如期偿还借款本息，截止至2019年10月10日，被告已偿还借款本金65726.59元，利息103272.47元，剩余本金173273.41元、利息7506.03元、罚息100.95元未偿还。再查明，被告孙志群与被告罗富强于2007年7月3日登记结婚，于2015年5月19日办理离婚。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。一、关于原告要求被告偿还借款本金和利息的诉求。原告建行仁化支行与被告孙志群签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告依约发放贷款239000元给被告，被告应当按照约定按期偿还借款本息，被告未按时偿还借款已构成违约，应当承担违约责任，截止至2019年10月10日，被告拖欠借款本金173273.41元、利息7506.03元、罚息100.95元。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”之规定，原告要求解除合同并宣布合同项下的借款立即到期的诉求，本院予以支持。被告孙志群、罗富强于2007年7月3日登记结婚，于2015年5月19日协议离婚，案涉合同订立时，二被告是夫妻关系，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。”的规定，被告孙志群与被告罗富强承担共同偿还责任。二、关于原告主张对座落于仁化县××街道沿××号的抵押物享有优先受偿权的问题。被告以座落于仁化县××街道沿××号的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对抵押物折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。被告孙志群经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理，本院可依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司仁化支行与被告孙志群签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：4406274000112011000028）；二、被告孙志群、罗富强于本判决确定生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司仁化支行支付贷款本金173273.41元及利息（其中2017年10月10日至2019年10月10日的利息7506.03元、罚息100.95元，2019年10月10日后的利息及罚息以实际欠款为基数，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计至实际清偿之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司仁化支行在上述借款本息范围内对抵押物：仁化县丹霞街道沿江路9号锦江雅苑2幢D602号房屋[证号：粤房地他项权证仁字第××号]的折价、拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3918元(原告已预交4886元)、保全费2233.90元，由被告孙志群、罗富强负担。原告多预交的案件受理费968元本院予以退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  赖慈辉审 判 员  黄丛渊人民陪审员  顾佩龙二〇一九年十二月二日书 记 员  叶梦玲