贵州省丹寨县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2636民初762号原告贵州丹寨农村商业银行股份有限公司。法定代表人陈东，董事长（未到庭）。住所地：丹寨县。委托诉讼代理人杨轩，男，汉族，1984年2月1日生，贵州省黄平县人，住黄平县，公司职工（未到庭）。委托诉讼代理人王玲丽，女，苗族，1990年8月9日生，贵州省施秉县人，住施秉县，公司职工。被告李世祥，男，汉族，1978年7月27日生，贵州省丹寨县人，住丹寨县，未到庭）。被告王英，女，苗族，1983年7月20日生，贵州省丹寨县人，住丹寨县，未到庭）。原告贵州丹寨农村商业银行股份有限公司诉与被告李世祥、王英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理，同年12月13日，由本院审判员邹家毅担任审判长，人民陪审员蒋庆平、人民陪审员金振发组成合议庭公开进行审理。原告之委托代理人王玲丽到庭参加诉讼，被告李世祥、王英经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称：被告李世祥与原告签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及《丹寨县农村信用合作联社摇钱树卡晋升授信最高额抵押合同》并于2014年7月31日办理相关抵押登记手续，二被告自愿用其名下位于龙泉镇建设南路30号房权证号为丹寨县住房提供抵押担保，抵押期限十年，抵押金额为200000元。被告李世祥、王英与原告签订《家庭共同债务确认书》自愿对该笔借款承担连带还款责任。合同签订后，被告以自有资金不足为由向原告处申请借款，原告经审查后于2015年3月13日按约定将200000元汇入被告李世祥账户，借款用途为养牛，借款期限三年，双方约定借款月利率为8.8600‰，逾期月利率为13.2900‰，结息方式为按季结息，还本方式为按期还本。现该借款已到期，但被告仅偿还借款本金33000元，利息仅结至2016年9月20日，原告多次向被告催收借款及利息，被告均未按合同约定清偿借款本息，造成严重逾期。为维护原告的合法权益，特依法向人民法院提起诉讼，请求判令：1、被告李世祥、王英共同偿还原告贷款本金167000元及直至本息清偿为止期间利息（自2016年9月21日计算,借款期限内月利率8.6300‰计算,逾期则按月利率13.2900‰计算）；2、原告对拍卖变卖抵押物所得价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费、执行费等实现债权费用由被告承担。原告向本院提交的证据材料有：1、企业营业执照、法定代表人身份证明书、身份证，用以证明原告诉讼主体资格的事实。2、身份证、结婚证，用以证明被告诉讼主体资格的事实。3、个人借款合同、抵押合同、借款借据、房产证、他项权证书，用以证明：（1）原、被告签订借款合同，并就借款合同金额及利率，借款期限以及违约责任等做了详细约定；（2）原告依约向被告指定账户足额发放贷款；（3）被告将自己的财产用于抵押并办理抵押登记的事实。4、财产共有人同意抵押承诺书、共同债务确认书，用以证明抵押权人、家庭成员自愿承担连带清偿还款的事实。原告提交的证据客观真实，来源合法，本院予以认定，作为本案的定案依据。被告李世祥、王英未答辩也没有向本院提交证据材料。经审理查明：2014年8月1日，原告与被告李世祥签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定在被告符合原告借款条件的前提下，原告在授信额度内向被告提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随借、动态调整”的原则，在授信有效期间，被告可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以摇钱树卡记载为准。授信有效期间原则上为两年，经年审后，授信有效期重新计算。实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准。合同还约定借款人不按期还款的，从逾期之日起计算，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。如借款方没有完全履行协议约定义务，造成贷款逾期，拖欠利息等行为，贷款人有权终止向借款人发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息。2014年7月30日被告李世祥、王英与原告签订《丹寨县农村信用合作联社摇钱树卡晋升授信最高额抵押合同》二被告自愿用其名下位于龙泉镇建设南路30号房权证号为丹寨县住房提供抵押担保，抵押期限十年，抵押金额为200000元。双方并于同年7月31日办理抵押登记手续。合同签订后原告于2015年3月13向被告发放贷款200000元，借款借据中约定按季结息、按期还本，借款约定月利率为8.8600‰，借款期限三年，借款用途为养牛。被告王英作为被告李世祥的家庭成员，向原告出具《家庭共同债务确认书》，承诺被告李世祥所向原告申请授信的200000元最高循环贷款确认为二被告的家庭共同债务。后被告李世祥按照借款合同偿还借款本金33000元，利息结至2016年9月20日，随后不再按照约定偿还借款本息。原告遂诉至人民法院，引起本次诉讼。另查明，在原告向本院起诉后，被告于2019年9月15日向原告偿还本金6000元。上述认定事实，有原告的陈述及其提交的证据材料、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告李世祥签订的《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及《丹寨县农村信用合作联社摇钱树卡晋升授信最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，应当受法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，而被告李世祥应当履行按约定偿还借款本金和利息的义务。截至开庭审理之日，被告的借款已经到期。故被告应当偿还原告已到期的借款本金及按约定偿还借款利息和逾期罚息。另双方签订《抵押合同》并办理抵押登记后，根据法律规定“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故原告要求对拍卖变卖抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告王英向原告出具的《家庭共同债务确认书》，明确承诺授信借款范围内的借款系被告的家庭共同债务，故被告王英对借款应当承担共同偿还责任，而非连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和物权法法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李世祥、王英于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告贵州丹寨农村商业银行股份有限公司借款本金161000元，并以借款本金167000为基数从2016年9月21日起至2018年3月13日止按月利率8.86‰向原告支付利息；从2018年3月14日起以本金167000元为基数按月利率13.29‰向原告承担利息至2019年9月15日；从2019年9月16日起以借款本金161000元为基数，按月利率13.29‰向原告承担利息至本息清偿时止。二、原告贵州丹寨农村商业银行股份有限公司对被告李世祥、王英所提供抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费3640元，公告费600元，由被告李世祥、王英负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并且缴纳上诉费。上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。本判决生效后，义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。义务人拒不履行义务的，权利人可以在本判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  邹家毅人民陪审员  蒋庆平人民陪审员  金振发二〇一九年十二月十三日书 记 员  杨 栋