陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初3273号原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行，住所地陕西省榆林市府谷县。法定代表人杨斌飞，系该行行长。委托代理人张晓静，女，1987年7月16日出生，汉族，系该行员工。被告冯美美，女，1966年7月22日出生，汉族，居民，住府谷县型，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告苏文平，男，1967年12月25日出生，汉族，居民，住府谷县型，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行与被告冯美美、苏文平金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张晓静、二被告到庭参加了诉讼，原告负责人杨斌飞未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年1月29日，被告向原告公司申请住房贷款。承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，2010年3月3日，被告与原告签订了编号XXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人购房担保借款合同》，该合同规定：1、原告为被告提供借款XX万元，借款从2010年3月3日至2025年3月2日；2、借款利率X.XX%，还款方式为等额本息还款法，约定了罚息、复利的计算依据及标准；3、违约责任；4、XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX房XX户型房产为其借款合同项下债务提供抵押担保。被告同时声明自愿放弃享有的最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》中第6条规定的抗辩权；承诺在不能履行债务时无条件地迁出设押房屋并同意银行采取变卖、拍卖和抵债的方式处置设押房屋；承诺自行解决自身及其所扶养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品。并承诺在未还清贷款前，抵押物不转让、不出售、不扩建，原告为实现债权发生的一切费用由被告承担。随后，原被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续。（他项权证号：XX房XX镇XX号）。2010年3月3日，原告依合同约定发放了此笔贷款（户名：府谷县海富房地产开发有限责任公司，账号为XXXXXXXXXXXXXXX），被告冯美美也依合同约定开始按时偿还贷款本息。但从2015年9月份起，被告未按合同约定按期足额归还贷款本息。截止2019年2月25日，被告共拖欠原告本金XXXXXX.XX元，利息、罚息、复利XXXXX.XX元，合计XXXXXX.XX元。经原告工作人员多次催要，被告仍然以各种理由推托，对剩余借款本息至今未予偿还。为了维护原告合法权益，现特向贵院提起诉讼,请求依法判令：1、被告冯美美、苏文平偿还原告借款本金XXXXXX.XX元，截止2019年2月25日利息、罚息、复利XXXXX.XX元，合计XXXXXX.XX元。2、依法处置被告冯美美、苏文平提供的抵押物（XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX房XX户型）并有权以处置所得价款优先原告受偿。3、被告支付利息、罚息、复利从2019年2月26日至本金偿还完毕之日止。4、本案诉讼费等为实现该债权所支出的一切费用由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求：要求被告连带清偿借款本金XXXXXX.XX元，截止2019年12月2日的借款罚息、复利XXXXX.XX元，2019年12月3日起至实际清偿之日的罚息、复利（以本金XXXXXX.XX元为基数，利率按合同约定为准）。原告向法庭提交了以下证据：1、营业执照复印件、《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证，证明被告冯美美、苏文平因购买商品房（见商品房买卖合同）与原告农行府谷县支行签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思的表示，属于合法有效的合同，对双方均具有法律约束力，双方理应严格遵守履行。《个人购房担保金借款合同》签订后，原告已经按照合同约定向被告履行了贷款义务。2、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，证明被告冯美美、苏文平为合法的夫妻关系，在夫妻关系续存期间该笔债务因购买商品房而产生，是夫妻双方共同债务，配偶苏文平为房产共有人应承担连带还款责任。3、房产证、土地使用证、房他证，证明被告用所购买房产作为贷款抵押物。4、抵押贷款承诺书、特别声明，证明被告自愿将房产作为贷款抵押物，如不能按期偿还贷款，愿无条件迁出设押房屋，自行解决自身及其所扶养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品，并将抵押物进行拍卖偿还原告贷款并支付一切费用。5、贷款合约基本信息、部分贷款还款流水，证明被告所欠贷款本息数，被告不能按期足额偿还贷款形成违约。被告辩称，借款属实，未向法庭提交证据。经质证，被告对原告提交的证据均无异议。本院对原告提供的证据作出如下认定：原告提交的五组证据反映的内容真实客观，形式合法，与案件待证事实具有关联性，本院予以确认。本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2010年3月3日，被告向原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行借款XX万元，并签订《个人购房担保借款合同》。双方约定，借款人为冯美美，借款期限从2010年3月3日起至2025年3月2日止，年利率为X.XX%，逾期年利率上浮XX%，还款方式为等额本息还款。合同中第12条第2款第2项中约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告冯美美与苏文平自愿以其共同所有的位于XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX房XX户型的房屋一套（房产证号：XX房XX镇字第XXXXXX）为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为主借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。此后，原告依法取得了担保房产的他项权证。合同签订后，原告依约将借款XX万元发放至府谷县海富房地产开发有限责任公司的账户内。截止至2019年12月2日，被告逾期下欠原告借款本金XXXXXX.XX元，利息XXXXX.XX元。另查明，二被告于1989年2月4日登记结婚。本院认为，被告冯美美与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，故双方已形成合法有效的金融借款合同法律关系，现被告冯美美已违反合同约定未偿还贷款本息，原告要求被告冯美美偿还借款本金XXXXXX.XX元的诉讼请求，于法有据，应予以支持。关于利息的诉讼请求，双方约定借款期内年利率为X.XX%，逾期年利率上浮XX%，均未违反国家有关限制利率的规定，截止至2019年12月2日，被告仍下欠原告利息XXXXX.XX元，故原告请求被告支付下欠的利息XXXXX.XX元以及从2019年12月3日起直至还清之日止按照合同约定利率计收利息（含复利及罚息）的诉讼请求，本院予以支持。其次，因该笔借款发生在被告冯美美与被告苏文平婚姻关系存续期间，故应当认定为夫妻共同债务，对原告要求苏文平承担还款责任的诉讼请求本院予以支持。再次，二被告自愿以其位于XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX房XX户型的房屋一套（房产证号：XX房XX镇XX号）为该笔贷款提供抵押担保，原告取得了房屋他项权证，故依照《物权法》的规定该抵押权已经发生法律效力。故原告请求对拍卖、变卖抵押物所得的价款在二被告对原告的债务范围内享有优先受偿权的主张，于法有据，应予支持，本案系债务人提供担保，故二被告承担抵押担保责任后不享有追偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十六条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯美美、苏文平于本判决生效之日起三日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行本金XXXXXX.XX元及利息（含复利、罚息），截至2019年12月2日欠XXXXX.XX元，2019年12月3日起至还清之日止按照合同约定给付。二、原告中国农业银行股份有限公司府谷县支行有权以二被告位于XX镇XX路XX大厦XX单元XX层XX房XX户型的房屋一套（房产证号：XX房XX镇XX号））拍卖、变卖所得价款，在本判决主文第一项二被告应承担的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费XXXX元，适用简易程序审理减半收取XXXX元，由被告冯美美与苏文平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  马金竹二〇一九年十二月十六日书记员  郝艳霞