湖南省津市市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0781民初1092号原告：中国银行股份有限公司津市支行，住所地津市市三洲驿办事处桥北社区澹津路17号。负责人：马健，该行行长。委托诉讼代理人：何舒豪，湖南嘉麟律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁杰，湖南嘉麟律师事务所律师。被告：刘军，男，1985年3月11日出生，汉族，住津市。原告中国银行股份有限公司津市支行（以下简称中国银行）与被告刘军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告中国银行委托诉讼代理人丁杰、被告刘军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与刘军签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系,未到期的贷款本金提前到期；二、判令刘军立即偿还原告未到期借款本金201853.03元,逾期本金19303.24元,利息27656.49元,拖欠罚息6523.33元,本息合计人民币255336.09元（利息及罚息暂计至2019年10月10日止,此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）;三、判令刘军承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币12766元;以上二、三项合计人民币268102.09元。四、判令原告对刘军提供抵押的位于湖南省津市的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。事实与理由：2014年9月2日,原告与刘军签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》,合同约定:原告向刘军发放贷款人民币24万元,贷款期限240个月。且合同约定:借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息,若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息,即为逾期,贷款人有权计收罚息,宣布未到期的借款本金全部提前到期,并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费,律师费用等）。双方签订了合同和办理了抵押登记手续后,原告依约划款24万元给刘军,刘军提供位于湖南省津市的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但刘军未履行合同约定按时偿付贷款本息,截止2019年10月10日,已连续拖欠原告贷款本息共计29期。刘军辩称，现在经济困难，之前偿还过贷款。到2020年2月份的时候，刘军会把欠款补齐。对起诉事实和证据无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月2日，原告与刘军签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：被告向原告借款24万元用于购房；借款期限为240个月；贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期。按月结息和付息，还款方式为按月等额本息还款法，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告出现未按期归还贷款本息时即构成违约，原告有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；被告自愿将所有的位于津市的房屋为贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。上述合同签订后，原告按合同约定向被告发放了24万元贷款，并出具了《中国银行借款借据》，刘军在《中国银行借款借据》上签字确认。被告在借款后未按合同约定按时还款。截至2019年10月10日，被告拖欠原告未到期借款本金201853.03元，逾期本金19303.24元，逾期利息27656.49元，罚息6523.33元。另查明，原告为收回借款及实现抵押权，委托了湖南嘉麟律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，并支付了代理费。以上事实有当事人的陈述、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、银行对账单、房产登记信息、催收单（回执）、委托代理合同、律师费发票等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，一、原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的借款内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告，被告未按合同约定按时归还贷款，原告有权根据合同的约定宣布贷款提前到期，即解除双方间借款合同关系，故本院对原告要求解除合同及由被告归还贷款本息的诉讼请求予以支持，被告在合同解除后应将逾期的贷款本金、利息、罚息及未到期的贷款本金全部归还给原告；二、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师起诉至法院并无不妥，所发生的实现债权的费用系因被告违约所发生的损失，该费用作为追索费用在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已约定由被告承担，故本院对原告要求被告按借款本息标的额的5%向原告承担实现债权的费用12766元的诉请予以支持；三、被告提供抵押的房屋已经依法办理抵押登记手续，发生抵押权效力，故对原告主张的对提供抵押的房屋享有优先受偿权的主张，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十六条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十条规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司津市支行与刘军签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、刘军在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司津市支行偿还借款本金221156.27元，并支付到实际归还之日止的利息及罚息（截至2019年10月10日的利息为27656.49元、罚息为6523.33元，2019年10月10日后至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算，但利息及罚息总计不得超过年利率24%）；三、刘军在本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司津市支行支付实现债权的费用12766元；四、中国银行股份有限公司津市支行对刘军提供的抵押位于津市房屋在归还的贷款本息内及原告实现债权费用范围内享有优先受偿权；五、驳回中国银行股份有限公司津市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5322元，减半收取为2661元，由刘军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审 判 员  江海兵二〇一九年十二月二十六日代理书记员  鲁亚萍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外