安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初10678号原告:中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行,住所地安徽省合肥市长江东路553号,统一社会信用代码9134010071175911XF。负责人：马景瑜，该支行行长。委托诉讼代理人：昂婷婷，北京中银（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李波，北京中银（合肥）律师事务所律师。被告：刘洋,女,汉族，住安徽省长丰县双凤开发区。委托诉讼代理人：赵丹（系刘洋丈夫），男，1987年3月7日出生，汉族，住安徽省桐城市。原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称“工行庐东支行”）与被告刘洋信用卡纠纷一案，本院于2019年9月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行庐东支行的委托诉讼代理人昂婷婷和李波，被告刘洋的委托诉讼代理人赵丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行庐东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘洋立即偿还原告信用卡透支本金116579.88元、透支利息1853.89元(违约金、透支利息暂计至2019年6月12日,后续按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《信用卡收费标准》的规定,即按每日万分之五计算透支利息至被告实际付款之日、违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算)，以上暂计118433.77元；2.判令被告刘洋承担原告因追偿贷款所发生的律师费2500元;3.被告刘洋承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告工行庐东支行变更第1项诉讼请求为：判令被告刘洋立即偿还原告信用卡透支本金116414.11元、透支利息1746.77元(违约金、透支利息暂计至2019年11月20日,后续按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《信用卡收费标准》的规定,即按每日万分之五计算透支利息至被告实际付款之日、违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算)，以上暂计118160.88元。事实与理由：2018年4月19日,被告刘洋向原告申领了一张牡丹信用卡。申领时，被告阅读并签署同意《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《信用卡收费标准》。上述文件约定，如被告未在还款期限内偿还欠款,原告可采取停止被告使用信用卡等措施，被告在信用卡申请表中填写的单位及住宅地址作为通知或法律文书的送达地址。此外,原告因催收欠款和实现债权而产生的相关费用由被告承担。2018年5月7日,被告使用上述牡丹信用卡,通过透支方式消费137000元,以分期形式进行还款。但是，被告在还款期限内存在多次逾期还款。被告上述行为严重侵犯了原告的合法权益,原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，望判如所请。被告刘洋辩称：确实有欠款透支，但是原告给我发的律师函中本金为9万多元，利息、罚息、违约金共计2万多元，合计118433.77元。我认为这个数额是包含本金和利息的，对原告主张的本金数额有异议。对律师费没有异议，但是我现在经济特别困难，无法一次性偿还，我每个月都在还款，并且有还款意愿。本院经审理认定事实如下：2018年4月19日，被告刘洋向原告工行庐东支行申请办理信用卡，并承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》的规定。另刘洋同意申请的牡丹信用卡适用《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定的“特殊计息”方式，未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》另规定：持卡人可按照发卡行对账单标明的最低还款额还款，持卡人按照最低还款额规定还款的，发卡行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止按日万分之五标准计算的透支利息，对于部分信用卡产品，持卡人同意采用“特殊计息”方式，持卡人未能全额偿还当期隐患款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，发卡行有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；发卡行对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五，按月计收复利；持卡人向发卡行申请分期付款业务应遵守发卡行分期付款义务相关规则；分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额；发卡行可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；发卡行因催收欠款和实现债权而产生的相关费用由持卡人承担；双方因本合约发生争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由发卡行所在地人民法院管辖等。之后，工行庐东支行向刘洋发放了卡号为62×××22的信用卡，刘洋使用该信用卡进行了消费，产生了欠款，后刘洋向工行庐东支行申请对欠款做二次分期，并于2019年2月13日填写中国工商银行还款事项变更申请表，载明卡号62×××22，当前透支余额为130688.47元，还款事项变更申请金额为121210.94元，还款事项变更申请还款期限为24期，约定还款日为每月8日。刘洋于2019年2月15日与工行庐东支行签订中国工商银行还款事项变更协议，载明刘洋卡号为62×××22的账户截至2019年2月15日，账户未清偿本息（费）合计130688.47元，其中本金121210.94元，息费9477.53元；还款期限确定为24期，每月为1期，自本协议生效日开始；息费收取方式为按本协议所确定的还款期限所对应的费率计费，该还款期限的费率确定为7.79%，首次应还息费为9477.53元，宽限期外每期还款额为5443.89元。工行庐东支行根据本协议息费收取方式与持卡人约定每期还款额，持卡人每期还款金额不得低于每期应还金额；持卡人还款金额超过每期应还金额的部分视同提前还款，提前还款后，每期还款额保持不变；提前还款部分在末次还款时冲抵相抵相应的欠款数额；约定还款日变更为每月8日，其中首期还款日为2019年3月8日，持卡人应在最后一期还款日前偿还本协议项下的全部欠款；上述“全部欠款”系指本协议签订之日持卡人欠款信用卡账户的欠款余额，以及本协议生效后发生的应付款项；如在本协议签订之日起1个月内，持卡人出现违约，本协议终止；2个月后，持卡人违约次数达到3次，本协议终止；当持卡人还款金额低于当期应还金额的，计为一次违约，未还金额计入下一期应还金额；如本协议因持卡人违约终止，信用卡恢复《牡丹信用卡领用合约》规定的还款周期、计息方式和还款方式；持卡人应偿还因签订本协议而免除的利息和费用，并按照《牡丹信用卡领用合约》的约定履行还款义务。截至2019年11月20日，刘洋信用卡账户尚欠消费透支本金116414.11元、透支利息1746.77元,此后未还款。工行庐东支行催款未果，故诉讼来院，请求偿还上述款项。以上事实有工行庐东支行提交的工银信用卡申请表(个人卡)、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《信用卡收费标准》、信用卡交易明细、委托律师代理合同及律师费发票、中国工商银行还款事项变更申请表、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、中国工商银行还款事项变更协议、欠款还款计划表等证据佐证，本院予以确认。本院认为：刘洋向工行庐东支行申领信用卡，承诺按领用合约的规定持有使用信用卡，并按约还款，工行庐东支行作为发卡行愿为持卡人刘洋的刷卡消费行为提供代理结算付款服务，双方意思表示真实，均应按约定履行。刘洋在启用信用卡后，未按照领用合约的规定及时偿还其因透支信用卡所欠的本息及违约金，已构成违约，应承担违约责任。工行庐东支行要求刘洋清偿其信用卡尚欠的本金、利息、违约金的请求于法有据，应予支持。工行庐东支行主张截至2019年11月20日刘洋欠信用卡透支本金116414.11元、利息1746.77元，刘洋对此无异议，本院予以支持。之后利息按照日万分之五的标准计算至款项付清时止。关于违约金，工行庐东支行未提供证据证明违约金实际产生，本院不予支持。关于律师代理费2500元，符合《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，且原告提供了委托律师代理合同及发票予以证实，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘洋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行信用卡透支本金116414.11元，并支付截至2019年11月20日的利息1746.77元（自2019年11月21日起的利息以116414.11元为基数，按日万分之五的标准算至款项付清之日止）；二、被告刘洋于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行律师费2500元；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2720元，减半收取1360元，由被告刘洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  王雅欣二〇一九年十二月十四日书记员  杨艳梅附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。