江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初13534号原告：张家港市宇翔制冷设备安装有限公司，住所地江苏省张家港市金港镇中圩路攀华豪苑1幢16号。法定代表人：孙宏翔，该公司总经理。委托诉讼代理人：潘俊，江苏国之泰律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市鄞州区樟树街515号6层（6-1）、（6-7），7层，8层（8-1）-（8-3），惊驾路712号、汉德城公寓4号4—1。负责人：金杰锋，该公司副总经理。委托诉讼代理人：顾一奇，浙江合创律师事务所律师。委托诉讼代理人：董耀彪，浙江合创律师事务所律师。原告张家港市宇翔制冷设备安装有限公司（以下简称宇翔公司）与被告阳光财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称阳光财保公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月27日公开开庭进行审理。原告宇翔公司的委托诉讼代理人潘俊、被告阳光财保公司的委托诉讼代理人顾一奇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宇翔公司向本院提出诉讼请求：1、被告给付原告理赔款14万元及自起诉日起至实际付款之日止按中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息损失；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告向被告投保了雇主责任险，保单号为1295217012018000073，保险期间为2018年3月7日至2019年3月6日，雇员清单中胡某在列。2018年4月20日，胡某在下班途中发生交通事故受伤。2018年7月4日张家港市人力资源和社会保障局出具苏(张)工伤认字【2018】01750号认定工伤决定书，认定胡某受到的伤害属于工伤。2019年6月25日苏州市劳动能力鉴定委员会出具(2019)工(张)第01532号劳动能力鉴定结论通知书，核准伤残等级为九级。2019年8月21日，原告与胡某达成工伤赔偿协议书，确定胡某工伤待遇共计199259元，由原告向胡某一次性支付140000元予以了结。2019年8月27日，原告向被告支付了140000元工伤赔偿款。之后，原告依据保险合同向被告申请理赔，被告拒赔。审理中，原告明确14万元的具体构成为：医疗费用16209元扣除100元免赔主张16109元，住院津贴按27天扣除3天免赔按每天50元计算主张1200元，伤残部分原告原应承担147000元及停工留薪期工资32000元，后与胡某达成协议实际赔偿122691元，因此主张122691元。被告阳光财保公司辩称：1、根据附加境内公出及上下班途中附加条款的约定，上下班途中遭受意外事故是指被保险人、雇员在上下班的规定时间和必经路线上发生无本人责任或者非本人主要责任的道路交通机动车事故。而本起事故为非机动车交通事故，不符合机动车交通事故的要求，不属于保险责任。2、即使赔偿，被告只负责伤残费用、医疗费用、住院津贴及案外人胡某工资的九个月医疗费的住院津贴，原告自愿赔偿给胡某的包含误工费在内其他费用，不属于被告的赔偿范围。对于伤残费用的计算应当是九个月的本人工资，但本案中原告也没有提供案外人胡某的工资情况，被告认为应当提供实际的工资后予以进行认定。对于医疗费用，被告认为应按照医保规定在扣减非医保的费用并扣减100元的免赔额后赔付。对于住院津贴，根据出住院天数扣减三天后的天数计算，但原告在相关的协议里面没有对这项费用进行赔付，根据保险法规定的保险补偿原则，被告不予赔付。3、被告是否应当承担赔偿责任以及赔偿责任是多少是在本案中予以认定的，在本案起诉前，原、被告间并没有达成给付保险金的协议，并不能认为被告存在怠于履行赔偿义务的情形，故被告不应该赔偿利息损失。本院经审理认定如下事实：2018年3月6日，宇翔公司向阳光财保公司投保雇主责任险，保险期间自2018年3月7日起至2019年3月6日止，死亡/伤残费用的每人赔偿限额为60万元，医疗费用的每人赔偿限额为15000元，住院津贴条款的每人赔偿限额为9000元，附加境内公出及上下班途中附加条款的每人赔偿限额为75万元。胡某在雇员清单中。保单上记载的“每次事故绝对免赔”约定：1、对被保险人的雇员所支出的必要合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内，按100%比例给付医疗保险金；2、被保险人的雇员于保险期间内因遭受损害而须入住医院，并由医生诊治及照顾，保险人将按雇员的实际留医日数扣除三天免赔后，以每日人民币五十元赔偿给被保险人的雇员，但最高赔偿天数以180日为限。3、本保单不含误工费赔偿。4、此保单包含家电安装维修、空调高空作业及上下班途中。雇主责任险保险条款第三条约定：“在保险期间内，被保险人的雇员在中华人民共和国境内因下列情形之一而导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：……（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运输液、火车事故伤害的……”。附录中的伤残等级赔偿限额比例表约定的伤残等级对应的赔偿比例为：十级伤残5%、九级伤残10%、八级伤残20%……。住院津贴条款的保险责任第一条约定：“如果被保险人的雇员于保险期间内因遭受损害而须入往医院，并由医生诊治及照顾，保险人将按雇员的实际留医日数乘以每日人民币六十元赔偿给被保险的雇员，但最高赔偿天数以365日为限。”。附加境内公出及上下班途中附加条款约定：“本保险条款为雇主责任保险（主险）的附加批单，若主险条款与本附加险条款互有冲突，以本附加批单为准。本附加批单未尽事宜，以主险条款为准。对于被保险人的雇员在境内，因工外出期间由于工作原因遭受意外事故及上下班途中遭受意外事故而导致被保险人依法应承担的经济赔偿责任，保险人按照主险条款规定负责赔偿。本附加险所指上下班途中遭受意外事故是指被保险人雇员在上下班的规定时间和必经路线上，发生无本人责任或者非本人主要责任的道路交通机动车事故。”。附加境内公出及上下班途中附加条款内容的字体未作加粗加黑。宇翔公司在投保单上盖章，该投保单的投保人声明处载明：“投保人填写本投保单之前，保险人已经就本投保单及后附的保险条款的内容，尤其是关于保险人责任免除的条款及投保人和被保险人义务条款向投保人作了明确说明。”。2018年4月20日18时30分左右，洪彩驾驶二轮电动车从保税区亚鑫制管下班返回中兴暂住地，沿长江中路南侧非机动车道由东往西行驶至宝岛路路口时，该车前部与机动车道进入非机动车道由西往东行驶的胡某驾驶的二轮电动车的前部相撞，致使江某、胡某摔倒受伤，车辆损坏。张家港市公安局交通警察大队出具道路交通事故认定书，认定：在该起事故中，洪彩、胡某各承担事故同等责任。事故发生当日，胡某至张家港广和中西医结合医院治疗，共计住院26天，花费医疗费16210.38元。2018年7月4日，张家港市人力资源和社会保险局出具认定工伤决定书：认定胡某在下班途中受到非本人主要责任的交通事故伤害，张家港广和中西医结合医院于2018年4月20日诊断为“急性颅脑损伤，右额硬膜外出血，额骨骨折，眶骨骨折，鼻骨骨折，气颅，胸部软组织伤”；于2018年5月16日诊断为“双侧额部硬膜外出血，右额叶脑挫裂伤，嗅神经损伤”，经审查核实，认定胡某受到的伤害属于工伤。2019年6月25日，苏州市劳动能力鉴定委员会出具苏州市劳动能力鉴定结论通知书，认定胡某伤残等级为九级。2019年8月21日，宇翔公司（甲方）与胡某（乙方）签订工伤赔偿协议书，涉案的主要内容为：1、乙方向甲方主张以下工伤待遇：医疗费16209元、停工留薪期工资32000元(4个月×8000元/月)、护理费2700元(27天×100元/天)、住院伙食补助费1350元(27天×50元/天)、一次性伤残补助金72000元(9个月×8000元/月)、解除劳动关系一次性医疗补助金50000元和一次性就业补助金25000元等合计人民币199259.元。乙方同意一次性赔偿14万元予以了结，余款乙方自愿放弃，并于本协议签订后4日内履行。2019年8月27日，宇翔公司向胡某转账14万元。以上事实，有保险单、保险条款、投保单、诊断证明书、出院记录、医疗费发票、用费清单、工伤赔偿协议书、账户交易明细回单及本院庭审笔录等予以证明。本院认为：对于阳光财保公司辩称的胡某遭受的意外事故是非机动车交通事故，不符合附加境内公出及上下班途中附加条款中约定的道路交通机动车事故不予理赔的主张，本院不予支持。理由为：1、雇主责任险保险条款中明确约定“在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故”，保险人负责赔偿，未将交通事故限定为道路交通机动车事故。2、附加境内公出及上下班途中附加条款中将上下班途中遭受的意外事故约定为“道路交通机动车事故”，缩小了保险人的赔偿责任，属于免除保险人责任的条款，应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，而保险条款中约定该内容的字体未作加粗加黑或其他标识，无法区别于其他部分的内容，故应认为保险人未履行提示义务，该条款不产生效力。宇翔公司和阳光财保公司签订的保险合同合法有效，胡某作为宇翔公司的雇员在工作中因意外事故致伤，属于案涉保险合同理赔责任范围，符合理赔条件，阳光财保公司应予以理赔。宇翔公司已向胡某支付赔偿款114400元，宇翔公司有权要求阳光财保公司按照保险合同约定向其支付保险金。阳光财保公司应赔付的保险金额核定如下：医疗费用16109元。实际发生医疗费16210.38元，原告主张16209元后扣除免赔额100元计算。关于被告阳光财保公司主张的扣除非医保用药后再予以赔付的抗辩，因其不能提供非医保用药清单及相应的医保内替代用药清单，本院不予支持。住院津贴1150元。按50元/天乘以23天（26天扣除免赔3天）。伤残赔偿金6万元。以每人赔偿限额60万元乘以九级伤残比例10%为6万元。综上，阳光财保公司应向宇翔公司赔付保险金77259元。原告宇翔公司主张的逾期付款利息损失符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、第二十三条第一款、第六十五条、第六十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条及相关法规，判决如下：被告阳光财产保险股份有限公司宁波市分公司应给付原告张家港市宇翔制冷设备安装有限公司保险金77259元及利息（自2019年10月17日起至实际履行之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），限于判决生效后10日内履行。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元减半收取计1550元，由原告张家港市宇翔制冷设备安装有限公司负担684元，被告阳光财产保险股份有限公司宁波市分公司负担866元。被告负担部分由被告于本判决生效后10日内汇入张家港市人民法院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  陈静超二〇一九年十二月十日书记员  李文君本判决附录法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。