山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初8582号原告：济南农村商业银行股份有限公司，住所地济南市，统一社会信用代码9137**************。法定代表人：马立军，董事长。委托诉讼代理人：吴克灿，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李振霞，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：王雷，男，汉族，1982年9月26日出生，住济南市，公民身份号码。被告：刘青，女，汉族，1987年3月29日出生，住济南市，公民身份号码。原告济南农村商业银行股份有限公司（以下简称济南农商行）与被告王雷、刘青金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济南农商行委托诉讼代理人吴克灿、李振霞到庭参加了诉讼,被告王雷到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告济南农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除济南农商行与王雷签订的涉诉个人借款合同[合同编号：（济南农商银行）个借字（2019）年第********号]；2.判令王雷、刘青偿还济南农商行借款本金119700元，截止2019年11月21日的利息5749.41元（包括罚息）、复利126元，自2019年11月22日至实际给付之日的利息（包括罚息、复利）按照《个人借款合同》约定计算；3.判令王雷、刘青向济南农商行赔偿律师费损失2000元；4.判令本案案件受理费、保全费等诉讼费用由王雷、刘青承担。事实与理由：2018年12月10日，济南农商行与王雷签订电子版《个人借款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款执行利率、罚息及复利计收标准、还款日、违约责任等进行了约定。2018年12月10日，济南农商行向王雷发放贷款119700元，贷款发放后，王雷未按约定足额向济南农商行还本付息。王雷、刘青系夫妻关系，该笔借款发生在夫妻关系存续期间，用于夫妻共同生活，应当认定为夫妻共同债务。因此，济南农商行为维护自身合法权益，现特向贵院提起诉讼，望判如所请。原告济南农商行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1.（济南农商银行）个借字（2019）年第********号借款合同一份；证据2.数字签名验证报告一份；证据3.贷款账卡及利率变动明细表一份；证据4.结婚登记审查处理表打印件一份；证据5.委托代理协议、山东增值税专用发票、中国某某银行网上银行电子回执各一份。被告王雷辩称，认可借款本息，现在个人没有偿还能力，希望给予一定期限分期还款。被告王雷未提交证据。被告刘青未提交书面答辩意见，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月10日，王雷（借款人）与济南农商行（贷款人）签订电子版《个人借款合同》[合同编号：（济南农商银行）个借字（2019）年第********号]，合同约定：王雷向济南农商行借款119700元，期限为2018年12月10日至2019年12月9日，借款种类为个人信e贷（信用），借款用途为其他消费，结款方式为非循环方式（借款在合同规定的金额、期限内一次性发放），借款利率执行固定利率（年利率5.688%），借款支付方式为借款人自主支付，还款方法为定期结息，到期日利随本清；第6.2条约定：借款人出现影响借款安全的不利行为或情形，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；第6.5条约定：借款人账户内资金不足以清偿当期借款本息的，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理；第8.2条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之壹佰计收罚息，直至本息清偿为止；合同第8.4条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；第8.7条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费、诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费及其他相关费用；第10.1条约定：本合同自双方签署之日起生效，对于通过信e贷网上办理的合同，借款人点击“同意”后即为确认并签署。另济南农商行提供证据称，在签署《个人借款合同》时，王雷与刘青系夫妻关系。2019年8月26日，某某金融认证中心有限公司针对山东省某某某某社联合社提供的二份电子签名材料出具了数字签名验证报告，数字证书序列号为4158******，数字证书身份信息为王雷及其居民身份证，验签结果为成功。根据济南农商行提交的贷款账卡及利率变动明细表载明，济南农商行于2018年12月10日向王雷账户（账号6223************）发放了贷款119700元，王雷首次逾期为2019年2月21日。截至2019年11月21日，王雷欠济南农商行借款本金119700元、利息5749.41元（其中包括期内利息2269.49元）、复利126元。另查明，济南农商行与泰和泰（济南）律师事务所签订委托代理协议，委托该所律师代理本案诉讼，基本律师代理费2000元。签订委托代理协议后，济南农商行支付律师费2000元，泰和泰（济南）律师事务所向济南农商行开具了金额为2000元的律师代理费发票。本院认为，王雷与济南农商行通过电子银行签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同的约定履行义务。王雷在签订《个人借款合同》后向济南农商行申请借款，济南农商行按约定发放了贷款，但王雷未按时足额还款，现济南农商行依据合同约定宣布解除合同，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定，解除合同自通知到达对方时解除。本案于2019年8月22日立案，2019年11月7日通过法院专递向王雷邮寄相关应诉材料，王雷于2019年11月8日本人签收法院专递邮件，故济南农商行解除涉案合同的通知于2019年11月8日到达王雷，因此济南农商行与王雷签订的涉诉个人借款合同[合同编号：（济南农商银行）个借字（2019）年第********号]于2019年11月8日解除。王雷违约后，济南农商行根据个人借款合同要求王雷支付截至2019年11月21日的借款本金119700元、利息5749.41元（其中包括期内利息2269.49元）、复利126元的诉讼请求，理由正当，本院应予支持。对济南农商行主张的嗣后罚息（即逾期利息）及复利，根据《个人借款合同》第8.2条及8.4条的约定，逾期利息的年利率=合同执行的年利率×（1+100%），即5.688%×（1+100%）=11.376%。故，济南农商行所主张的逾期利息以119700元为基数，自2019年11月22日起至实际给付之日止，按年利率11.376%计算的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。济南农商行要求按照罚息年利率的标准对王雷应付未付利息计收复利，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。王雷应付未付的期内利息为2269.49元，故济南农商行主张的复利以2269.49元为基数，自2019年11月22日起至实际给付之日止，按年利率11.376%计算的诉讼请求，于法有据，本院应予支持。对济南农商行主张的相关诉讼费用，因逾期未归还借款本息系王雷单方违约，且双方在《个人借款合同》中对律师费、诉讼费等其他相关费用已进行约定，济南农商行提交的委托代理协议、律师费发票及支付凭证可以证实该笔费用已实际发生，故本案诉讼费及律师费应由王雷负担。即使涉案《个人借款合同》的签订发生在被告王雷与被告刘青夫妻关系存续期间，但济南农商行未证明在该借款合同项下发生的借款实际用于了二人的共同生活，因此，济南农商行主张被告刘青与被告王雷承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、原告济南农村商业银行股份有限公司与被告王雷签订的个人借款合同[合同编号：（济南农商银行）个借字（2019）年第********号]于2019年11月8日解除；二、被告王雷于本判决生效之日起十日内偿还原告济南农村商业银行股份有限公司借款本金119700元、利息5749.41元、复利126元；三、被告王雷于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司逾期利息（以119700元为基数，自2019年11月22日起至实际给付之日止，按照年利率11.376%计算）；四、被告王雷于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司复利（以2269.49元为基数，自2019年11月22日起至实际给付之日止，按照年利率11.376%计算）；五、被告王雷于本判决生效之日起十日内支付原告济南农村商业银行股份有限公司律师费2000元；六、驳回原告济南农村商业银行股份有限公司超出部分的诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2800元，减半收取1400元，财产保全费1155元，由被告王雷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，预交上诉案件受理费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  于骐宁二〇一九年十二月十二日书记员  徐 睿