重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0231民初4671号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路217号，统一社会信用代码91500231208654927J。 负责人：罗军，系该支行行长。 委托诉讼代理人：余前，系该行员工。 委托诉讼代理人：杨俊秋，系该行员工。 被告：黄章忠，男，汉族，1971年2月14日出生，住重庆市垫江县。 被告：钟德碧，女，汉族，1971年3月1日出生，住重庆市垫江县。 被告：汪乾勇，男，汉族，1973年12月10日出生，住重庆市垫江县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行与被告黄章忠、钟德碧、汪乾勇借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的委托诉讼代理人余前到庭参加诉讼，被告黄章忠、钟德碧、汪乾勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄章忠立即偿还原告截止2019年10月20日止尚欠贷款本金199998.65元及利息3777.65元，本息共欠203773.30元，2019年10月21日起的利息按合同约定的利息、罚息和复利计算，直至本息还清为止；2、判令被告黄章忠、钟德碧、汪乾勇承担本案诉讼费等实现权利的费用；3、判决原告对被告汪乾勇提供的坐落于垫江县桂溪镇XX居委三社X号（305房地证X号）的抵押房屋享有抵押权并就其拍卖、变卖或者折价的价款在上述1、2项债权范围内以及为实现债权所需的一切费用享有优先受偿权。事实和理由：被告黄章忠因购鱼苗、饲料经营周转需要周转资金，2016年6月25日向中国农业银行股份有限公司重庆垫江支公司申请贷款200000.00元。被告黄章忠、钟德碧、汪乾勇在农村个人生产经营贷款业务申请表上签字捺印，汪乾勇在房屋抵押贷款承诺书上签字捺印，并承诺借款人到期不还，同意原告对抵押房屋依法拍卖，用于偿还该笔贷款。2016年7月7日被告黄章忠、汪乾勇与原告签订了《农户贷款借款合同》，合同编号为5502012XXXXXX5052，合同约定循环信用，限期三年，额度有效期为2016年7月7日至2019年7月6日，单笔借款期限最长不超过一年，贷款执行利率为浮动利率，借款用途为生产经营周转。为担保上述债权债务的履行，被告汪乾勇以坐落于垫江县桂溪镇XX居委三社X号（305房地证X号）房屋作为抵押担保并办理了抵押登记，权利人为原告，不动产登记证明为渝（2016）垫江县不动产证明第00054XXXX号，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。 2016年7月14日原告第一次向被告发放贷款200000.00元，借款到期日为2017年7月13日，该笔贷款被告在2017年7月14日还清贷款本息；2017年7月19日原告第二次向被告发放贷款，借款到期日为2018年7月18日，该笔贷款被告在2018年7月18日还清贷款本息；2018年7月23日原告第三次向被告发放贷款，借款到期日为2019年7月6日，被告在2019年7月18日前偿还了部分贷款本金1.35元及部分利息9666.46元。截止2019年10月20日止，仍欠原告贷款本金199998.65元，利息37776.65元，本息共欠203776.30元。此后经原告催收，被告未按照约定履行还款义务，为保障原告的合法权益不受侵犯，特诉至人民法院，望判如所请。 被告黄章忠、钟德碧、汪乾勇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：被告黄章忠、钟德碧系夫妻关系，双方于2010年1月29日办理结婚登记。2016年6月25日，被告黄章忠、钟德碧在农村个人生产经营贷款业务申请表（共同）申请人及配偶栏处签字确认，共同向原告书面申请贷款200000元，由被告汪乾勇签署房屋抵押承诺书和担保承诺书提供其名下位于垫江县桂溪镇XX居委三社X号（305房地证X号）房屋进行抵押担保，该房屋现已办理相关抵押登记。2016年7月7日，原告与被告黄章忠、汪乾勇签订《农户贷款借款合同》，编号为5502012XXXXXX5052，被告黄章忠作为借款人签字确认，被告汪乾勇作为担保人也签字确认。合同约定内容包含：由被告黄章忠向原告以可循环方式借款200000元用于购家用电器经营周转，额度有效期为2016年7月7日至2019年7月6日，借款利率为浮动利率，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR（全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）加万分之贰佰贰拾二点伍确定，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日。被告黄章忠未按约定期限还款的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息至本息清偿为止，对应付未付利息，原告按照中国人民银行规定计收复利。可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为200000元，担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。逾期105天之后，截止2019年10月20日止被告黄章忠尚欠原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行贷款本金199998.65元及利息3777.65元，本息共欠203776.30元，2019年10月21日起的利息按合同约定的利息、罚息和复利计算，直至本息还清为止。 上述事实，有原告陈述、婚姻证明、借款申请书、农村个人生产经营贷款业务申请表、面谈记录、房屋抵押还款承诺书、抵押房屋产权证明、用款申请书、担保承诺书、农户贷款借款合同、贷款抵押房屋清单、不动产登记证明、借款凭证、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书、贷款还款明细及逾期利息等证据在卷佐证，并经庭审审查，足以认定。 本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照借款合同的约定全面履行自己的义务。原告与被告黄章忠作为借款人，被告汪乾勇作为担保人签字确认签订的《农户贷款借款合同》均系当事人真实意思表示，不违反我国合同法关于合同效力的禁止性规定，故原告与被告黄章忠之间的借款合同关系、原告与被告汪乾勇之间的担保合同关系均合法有效，合同双方均应按约定履行合同义务。 现被告黄章忠未按约定偿还贷款构成违约，应当承担相应违约责任，原告有权基于合同约定请求被告黄章忠偿还贷款本息、支付罚息等，但原告主张的利息、罚息及复利总计应当以年利率24%为限。同时，原告有权基于合同约定且抵押房屋已经办理抵押登记，要求被告汪乾勇承担相应担保责任。被告黄章忠、钟德碧、汪乾勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄章忠在本判决生效后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行截止2019年10月20日的贷款本金199998.65元及利息3777.65元，本息共计203776.30元。2019年10月21日起的利息、罚息和复利按合同约定计算至还清为止，总计以不超过年利率24%为限; 二、原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行有权对被告汪乾勇提供的坐落于垫江县桂溪镇XX居委三社X号房屋（305房地证X号）折价或者拍卖、变买取得的价款按照合同约定款项进行优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2178元，由被告黄章忠、钟德碧、汪乾勇共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 邹亚林 二〇一九年十二月五日 法官助理 梅 伟 书 记 员 申 萧