甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初722号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行营业部，住所地：甘肃省兰州市城关区秦安路77号。负责人：王锡真，该营业部总经理。委托诉讼代理人：赵富强，系甘肃佳运律师事务所律师。被告：叶凤珠，女，1972年5月16日出生，汉族，住兰州市，身份证地址：福建省福安市。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行营业部（以下简称建行省分行营业部）诉被告叶凤珠信用卡纠纷一案，本院于2019年1月18日立案受理后，依法适用普通程序于2019年9月30日、11月29日两次公开开庭进行了审理，原告建行省分行营业部的委托诉讼代理人赵富强到庭参加诉讼，被告叶凤珠经本院于2019年6月27日在《人民法院报》刊登公告，向其送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后，无正当理由拒不到庭，后本院向其邮寄送达开庭传票，被告仍未到庭，本案依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告建行省分行营业部向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金123851.37元、利息34930.29元、费用3788.39元（截止至2018年10月7日账单），此后利息及费用支付至全部款项清偿之日止（按《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》），共计162570.05元；2、案件受理费、律师费由被告承担。事实和理由：2016年9月18日，被告叶凤珠向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行营业部（以下简称建行省分行营业部）提交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，向原告申请家庭装修贷款300000元，原告为被告核准装修分期付款最终额度为130000元，用于叶凤珠位于兰州市城关区的装修。同时，根据叶凤珠与建行省分行营业部之间签署的《龙卡信用卡装修分期付款业务约定条款》之规定，龙卡信用卡装修分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。在原告建行省分行营业部为叶凤珠核准装修分期付款额后，叶凤珠使用贷款进行装修，却未依约归还上述信用卡到期本息，其2017年6月开始逾期，至2018年10月7日，叶凤珠上述信用卡累计拖欠本金123851.37元、利息34930.29元、费用3788.39元。原告建行省分行营业部多次与被告叶凤珠联系还款事宜，但被告叶凤珠至今仍未归还欠款本息。被告叶凤珠未提供答辩。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告叶凤珠经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。原告建行省分行营业部提交的被告叶凤珠的居民身份证复印件、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请》、《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务面谈记录表、被告叶凤珠甘肃富旺源商贸有限公司营业执照、非连带解押说明、叶凤珠贷款对账单、现场勘察报告、勘察照片、装修分期业务情况说明、《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表》、《龙卡信用卡装修分期业务额度支用审核表》、借款发放存根、叶凤珠交易明细、委托代理合同及发票，形式完备内容明确，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院经审理认定如下事实：2016年9月18日，被告叶凤珠向原告建行省分行营业部申请办理额度300000元的龙卡信用卡装修分期业务，用于其位于兰州市城关区房屋的装修，约定分期期数为36期。被告在申请办理上述信用卡装修分期业务时，声明知悉并保证愿意遵守《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》各项规则，并特别注意了字体加粗的条款。同月22日，经原告审核，被告叶凤珠在原告处获得60000元的装修分期业务支用额度，2016年11月1日从原告处获得70000元的装修分期业务支用额度，原告于2016年9月27日向被告叶凤珠信用卡卡号为43×××32发放了60000元，2016年11月3日向被告叶凤珠信用卡卡号为43×××32发放了70000元，按《龙卡信用卡装修分期付款业务约定条款》第二条第（一）4项约定“……申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款，另计收滞纳金”。第（一）5项约定“……或申请人不履行债务，申请销户、主动要求停卡或申请人违反中国建设银行相关规定时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项”。第二⑤条第（2）项约定“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行”。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定，信用卡申请人应在免息还款日前偿还全部应还款额，否则自记账之日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。并且《龙卡信用卡装修分期付款业务约定条款》第二条第（一）4项约定“……申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期分期应还本金依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款，另计收滞纳金”，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第一条第6项约定，违约金按按当月最低还款额未还部分的5%支付;《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条第2项的规定,因叶凤珠未按约定履行本协议项下义务，建行省分行营业部为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由叶凤珠承担。后被告叶凤珠向原告建行省分行营业部信用卡按约偿还本金，期间被告使用该行信用卡进行其他消费，自2017年6月7日起被告开始逾期，并不定期的进行偿还，至2018年10月9日，经原告银行电子对账，被告叶凤珠尚欠信用卡本金123851.37元、利息34930.29元、违约金3788.39元未还。本院认为，被告叶凤珠向原告建行省分行营业部成功申请办理龙卡信用卡装修分期业务，同意并遵守原告制定的《龙卡信用卡装修分期付款业务申请人约定条款》各项规则，使用原告的信用卡透支消费，与原告形成金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。被告向原告借款消费后，应当按照双方约定的期限和额度归还借款。被告未按约定的期限和额度归还借款的行为已构成了违约，应当按照约定向原告支付欠款本金、利息及违约金。故对原告要求被告归还欠款本金123851.37元、利息34930.29元、违约金3788.39元（截止至2018年10月9日账单），此后利息及费用支付至全部款项清偿之日止（按《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》）的诉讼请求，本院依法予以支持；原告所支付的律师费，系原告为实现债权而发生的费用，有《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定、委托代理合同及发票为证，本院予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶凤珠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行营业部信用卡欠款本金123851.37元、利息34930.29元、违约金3788.39元（截止至2018年10月7日账单），此后利息及违约金支付至全部款项清偿之日止（按《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》）。二、被告叶凤珠于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行营业部律师代理费3000元。如果被告叶凤珠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3552元，公告费600元，由被告叶凤珠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于兰州市中级人民法院。审 判 长 崔 伟 新人民陪审员 ?孙慧良人民陪审员 ?董洁强二〇一九年十二月十七日书 记 员 董  瑞