河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫08民终3603号上诉人（原审被告）：焦作市凤竹农具机械有限责任公司，住所地：焦作新区苏家作乡寨卜昌村西口。法定代表人：王树忠，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈立新，河南天然律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：河南博爱农村商业银行股份有限公司，住所地：博爱县海华路（南段）78号。法定代表人：祝兴金，系该公司董事长。委托诉讼代理人：谢栋栋，河南苍穹律师事务所律师。原审被告：焦作市明业商贸有限公司，住所地：博爱县许良镇许良村南西街。法定代表人：朱宝东，系该公司总经理。原审被告：朱宝东，男，1985年12月6日出生，汉族，现住博爱县。原审被告：王南南，女，1987年2月2日出生，汉族，现住博爱县。上诉人焦作市凤竹农具机械有限责任公司因与被上诉人河南博爱农村商业银行股份有限公司等人借款合同纠纷一案，不服河南省博爱县人民法院（2019）豫0822民初2254号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人焦作市凤竹农具机械有限责任公司的诉讼代理人陈立新，被上诉人河南博爱农村商业银行股份有限公司的诉讼代理人谢栋栋到庭参加诉讼，原审被告王南南，朱宝东，焦作市明业商贸有限公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。焦作市凤竹农具机械有限责任公司上诉请求：请求依法撤销原判决第三项,改判免除上诉人的民事责任(即不承担抵押担保责任)。事实与理由如下:1、根据双方签订的《抵押合同》第三条之约定:上诉人的抵押担保期间为主债务到期后2年,而被上诉人的起诉明显已经超出了合同约定的抵押保证期间,为此,应当免除上诉人的抵押保证责任。2、关于利息的计算,根据被上诉人提交的2019年6月6日的催收通知书,已经明确了逾期未还的利息及罚息数额为383645.1元,这是被上诉人在催收时的明确告知行为,是对上诉人就债务担保行为的一种明示,但在起诉后,却以计算错误为由,将利息增加至170余万元。而主债务人的还款又是以现金偿还的居多,案件审理中其又拒绝到庭。这多出的利息部分,显然应该免除担保人的担保责任。3,关于诉讼时效的起算问题,根据贷款合同的约定,主债务人在贷款后的第二个月就已经违约,此时根据合同的约定,债权人就可以行使合同约定的要求全额还款的权利,并且此时其对自己权利受到的侵害也是明知的,根据法律规定,此时就为诉讼时效的起算点。据此计算,原告的起诉,也超过了诉讼时效的规定。4、催收函上的公章及私章,私章形状与合同上形状的大小不一,就可以认定,两者之间必然有一个系伪造。这一点,在判决书中不做任何的描述与认定。5、被上诉人应通过特别程序实现担保物权，而不应合并到本案给付之诉中。河南博爱农村商业银行股份有限公司辩称，物权担保不受担保期间限制，利息计算以借款合同内容计算，不存在利息计算错误，本案也未超过诉讼时效。催收函公章因上诉人未申请鉴定，应承担不利后果。被上诉人根据借款合同提起给付之诉并无不当。河南博爱农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、被告明业公司偿还借款本金3300000元，利息52714．2元、罚息1675020．6元（即2016年6月17日-2019年6月10日），之后的利息、罚息按照合同约定继续计算至实际清偿之日；2、被告朱宝东、王南南承担连带清偿责任；3、原告就被告凤竹公司所有的抵押物焦国用（2015）号国有土地使用权在借款本金、利息、罚息、律师费、诉讼费等债权范围内优先受偿；4、诉讼费由被告负担。一审法院认定事实：2015年8月5日，原告与被告明业公司签订《流动资金借款合同》，被告明业公司向原告借款3300000元，借款期限自2015年8月5日起至2016年8月5日止，月利率为9．78‰，贷款逾期按照原借款利率基础上加收50％计收罚息。当日，原告与被告朱宝东、王南南签订《保证合同》，由被告朱宝东、王南南对上述借款提供了自借款之日起至借款合同到期后两年的连带保证责任。同日，原告与被告凤竹公司签订了《抵押合同》，凤竹公司用登记在自己名下位于焦作市城乡××示范区××家××乡××村焦国用（2015）第12348号国有土地使用证项下土地及地上建筑物提供了抵押担保，抵押担保范围包括上述债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。被告支付借款利息至2016年6月16日共计344133．6元，经原告多次催要，被告所欠借款本息至今未付。一审法院认为，原告与被告明业公司、朱宝东、王南南、凤竹公司之间的借款、保证及抵押合同合法、有效，双方均应遵照履行。被告明业公司未按合同约定归还借款本息，应承担继续履行合同义务，并支付逾期利息的民事责任。被告朱宝东、王南南作为连带责任保证人应承担连带清偿责任。被告凤竹公司辩称根据抵押合同约定本案已经超出了抵押担保期间，其不应承担抵押担保责任；根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十二条第一款规定：当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力；故对被告凤竹公司的辩解意见本院不予采纳。原告亦在主债权诉讼时效期间提起诉讼要求行使抵押权，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。一审法院判决如下：一、被告焦作市明业商贸有限公司须于本判决生效之日起五日内返还原告河南博爱农村商业银行股份有限公司借款本金3300000元，并以3300000元为基数按约定利率计付利息（自2015年8月5日起至2016年8月5日止，月利率为9．78‰；2016年8月6日起至实际清偿之日止，逾期月利率为14．67‰；应扣除被告已经支付的利息344133．6元）；二、被告朱宝东、王南南对上述借款本息承担连带清偿责任。被告朱宝东、王南南在承担连带清偿责任后，可向被告焦作市明业商贸有限公司追偿。三、原告河南博爱农村商业银行股份有限公司对被告焦作市凤竹农具机械有限责任公司抵押的焦国用第12348号国有土地使用证项下的土地使用权及地上建筑物的价款享有优先受偿权。案件受理费46994元，由被告焦作市明业商贸有限公司、朱宝东、王南南负担。二审中，当事人没有提交新证据。对一审法院查明的案件事实本院予以确认。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。争议焦点在以下四个方面。一是关于担保责任问题。根据《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。本案借款期限届满日为2016年8月5日，诉讼时效期间为2016年8月6日起计算三年，本案河南博爱农村商业银行股份有限公司于2019年7月24日向法院提起诉讼，即在诉讼时效期间行使抵押权，应受到法律保护，焦作市凤竹农具机械有限责任公司应承担担保责任。二是关于利息问题。河南博爱农村商业银行股份有限公司承认其在2019年6月6日催收通知书上记载的“截止2019年6月6日尚有本金330万元及383645.1元利息（含罚息）逾期未还”系单位工作人员计算失误，应以实际欠息金额为准。现提交证据有借款借据和贷款业务查询明细证明借款人已支付利息金额为344133．6元，其余利息未支付。焦作市凤竹农具机械有限责任公司辩称利息另有现金支付并实际支付利息金额超过344133．6元，但未提交证据证明利息支付超过一审法院判决认定已支付利息数额344133．6元，故上诉人焦作市凤竹农具机械有限责任公司关于一审法院认定利息错误的上诉请求，本院不予支付。三、关于逾期催收通知书的公章和私章是否存在伪造问题。上诉人焦作市凤竹农具机械有限责任公司未提出司法鉴定，且该印章真伪问题不影响本案借贷法律关系和需还款金额的认定，对该上诉请求本院不予认可。四、关于河南博爱农村商业银行股份有限公司能否对焦作市凤竹农具机械有限责任公司提起本案诉讼问题。因焦作市凤竹农具机械有限责任公司对本案贷款提供不动产抵押且已登记，河南博爱农村商业银行股份有限公司有权选择对焦作市凤竹农具机械有限责任公司提起实现担保物权案件诉讼，或提起金融借款合同纠纷诉讼并要求对担保物权价款优先受偿。焦作市凤竹农具机械有限责任公司要求河南博爱农村商业银行股份有限公司必须通过实现担保物权程序进行诉讼，无法律依据，本院不予支持。综上所述，焦作市凤竹农具机械有限责任公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费46994元，由焦作市凤竹农具机械有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长 裴永胜审判员朱海审判员张前进二〇一九年十二月二十六日书记员 张            杰