甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初8068号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，营业场所甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：赵侃，该分行行长。委托诉讼代理人：缑喜兴，甘肃中天律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭忠辉，甘肃中天律师事务所律师。被告：赵方方。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区青白石街道碱水沟村188号2号楼。法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：王海霞，该公司职工。委托诉讼代理人：乔乾郁，该公司职工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告赵方方、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：“碧桂园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人缑喜兴、郭忠辉，被告碧桂园公司的委托诉讼代理人乔乾郁均到庭参加了诉讼。被告赵方方经本院依法送达开庭传票，无正当理由,未按时到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、被告赵方方返还借款本金579020.26元，支付截止2019年6月4日期间的利息10852.62元、罚息140.64元，及2019年6月5日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利。前述款项暂计590013.52元；2、依法确认原告对被告赵方方所有的位于兰州碧桂园第014幢2单元1703号不动产拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权；3、被告赵方方支付原告聘请律师费用30000元；4、被告碧桂园公司对上述诉讼请求第1项、第3项承担连带清偿责任；5、二被告承担本案全部诉讼费用、保全费用。事实与理由：2015年11月17日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（以下简称：“借款及担保合同”），约定：被告赵方方向原告申请贷款本金610000元整用于购房；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30％（如所购房屋为商业用房，则为50％）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款提前清偿贷款并承担所产生的利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、保全费、律师费等费用。同时，被告赵方方自愿以其名下位于兰州碧桂园第014幢2单元1703号不动产提供抵押担保，承诺发生抵押条款约定情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖或折价并以所得价款优先受偿。被告碧桂园公司自愿为上述借款提供连带保证担保。2015年11月17日，原告按照借款及担保合同的约定向被告指定的账户足额发放贷款。现被告赵方方并未按约履行还款义务，经原告多次催促无果。被告碧桂园公司亦未履行保证责任。二被告的行为已经构成违约，且给原告造成了较大经济损失，原告故状诉至法院。赵方方经本院依法送达开庭传票，无正当理由,未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。碧桂园公司辩称，其不应承担连带责任保证；2、其只对前四期本息承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、资产保全系统网页截图、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、《委托代理合同》、律师代理费发票、律师代理费转款凭证等证据，被告碧桂园公司对上述证据的真实性及证明目的均无异议；对原告提供的会计结算清单等证据，被告碧桂园公司对该证据的真实性无异议，对证明目的有异议。本院对原告提供的上述证据经审查后认为，上述证据真实、来源合法、与本案存在关联性，可以证明原告与被告赵方方之间的借贷关系、被告碧桂园公司承担连带保证责任及被告违约等的事实，本院予以确认并在卷佐证。对被告碧桂园公司提供的《按揭业务担保合作协议》等证据，原告对该证据的真实性无异议，对证明目的有异议；本院对被告碧桂园公司提供的该证据经审查后认为，对于该证据的真实性予以确认，对于被告碧桂园公司所要证明的问题，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年11月17日，原告与被告赵方方、碧桂园公司签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：原告向被告赵方方发放个人购房贷款610000元，用于购买位于兰州碧桂园Ｊ80004014幢2单元1703号的房屋，贷款期限为360个月，自2015年11月17日至2045年11月17日，贷款年利率为4.90%；被告未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款提前清偿贷款并承担所产生的利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、保全费、律师费等费用；被告赵方方将其所有的位于兰州碧桂园Ｊ80004014幢2单元1703号的房屋作为抵押物为该合同项下借款提供担保；被告碧桂园公司自愿为被告赵方方的贷款提供连带保证责任；被告碧桂园公司承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足下列第1项（本合同约定的正实抵押登记手续已办理完毕）条件，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人债务免除保证责任；保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止......。2015年11月17日，原告依约向被告授权指定的户名：兰州碧桂园房地产开发有限公司，账号为96×××46的账户内转账，发放了贷款610000元。被告赵方方在中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据借款人栏处签字确认。贷款发放后，被告赵方方未按照合同约定履行还款义务，被告碧桂园公司亦未履行保证责任。经原告催要无果，故状诉至本院，遂酿成纠纷。另查，原告就本案与甘肃中天律师事务所律师签订了《委托代理协议》，并支付律师代理费30000元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案中，原告与被告赵方方、碧桂园公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》,系原告与被告赵方方、碧桂园公司之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效。合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告赵方方在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告赵方方至今未按约足额偿还原告贷款，故应对造成本诉之争承担全部过错责任。被告碧桂园公司在被告赵方方未按约足额偿还原告贷款时，亦未承担保证责任；被告赵方方经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，其应承担相应的法律后果。关于被告碧桂园公司辩称，其不应承担连带责任保证，且只对前四期本息承担责任的问题，因原告与被告碧桂园公司在《个人购房/购车借款及担保合同》中约定由被告碧桂园公司为上述债务承担连带保证责任，被告碧桂园公司作为承担连带保证责任的保证人，在被告赵方方不履行还款义务时，应承担相应的责任。被告碧桂园公司虽在与原告签订的《按揭业务担保合作协议》中约定原告要求被告承担担保责任，其应当履行告知义务，但该约定不能对抗签订在后的、针对具体案件所签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中关于被告碧桂园公司应承担担保责任的有关约定，故对于被告碧桂园公司的上述辩称，本院不予采信。关于原告要求对被告赵方方所有的位于兰州碧桂园J80004014幢2单元1703号的房屋在拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权的诉请，虽原告与被告在合同中明确约定，被告未足额履行合同项下到期债务或违反合同其他约定的，原告有权行使抵押权利，但因双方未在相关部门办理抵押登记，故对于原告的该项诉请，本院不予支持。关于原告要求被告赵方方返还借款本金579020.26元，支付截止2019年6月4日期间的利息10852.62元、罚息140.64元，及2019年6月5日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利的诉请，因各方在合同中约定被告赵方方连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告赵方方立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、复利、罚息等及其他费用，本院应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同已解除，故本院对于原告的该项诉请予以支持；关于原告要求被告赵方方支付律师费的诉请，因原告与被告赵方方在借款合同中约定了如被告违约不能还款，则应承担原告实现债权的费用，故本院对原告的该项诉请予以支持；关于原告要求被告碧桂园公司对其诉讼请求第1项及第3项承担连带清偿责任的诉请，因原告与被告赵方方、碧桂园公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中对保证范围及保证责任有明确约定，故对于原告的该项诉请，本院亦予以支持。综上所述，原告要求被告赵方方立即返还借款本金，支付利息、罚息、复利及支付律师费、案件受理费等的诉请，于法有据，证据确实、充分，本院予以支持。原告要求被告碧桂园公司承担连带清偿责任的诉请，不违反法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告赵方方向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行返还借款本金579020.26元，支付利息10852.62元、罚息140.64元（利息计算时间截止2019年6月4日）此后的利息按照借款合同的约定计算，支付至实际清偿之日止；二、被告赵方方向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费30000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5000元（已减半收取）、保全费3470元，均由被告赵方方负担。以上由被告赵方方负担的款项共计628483.52元，由其在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付。逾期，则由被告兰州碧桂园房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  王雅茹二〇一九年十二月十九日法官助理莫玉连书记员周鑫