广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初4598号 原告：中国银行股份有限公司某某分行，住所地广西北海市。 负责人：张某某，行长。 委托诉讼代理人：苏某某，女，汉族，1982年8月29日出生，住广西北海市海城区，系公司员工。 委托诉讼代理人：王某某，女，汉族，1987年5月27日出生，住广西北海市海城区，系公司员工。 被告：陈某某，男，汉族，1989年9月27日出生，住海南省琼海市。 被告：北海某某房地产开发有限公司，住所地广西北海市。 法定代表人：胡某 委托诉讼代理人：陶某某，广西群智律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司某某分行（以下简称“中国银行北海分行”）诉被告陈某某、北海某某房地产开发有限公司（以下简称“五象公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行北海分行的委托诉讼代理人苏某某、五象公司的委托诉讼代理人陶某某到庭参加诉讼。被告陈某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行北海分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除被告陈某某与原告签订的编号为2017年北中银零房贷字2253号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，本合同项下的贷款本息全部到期；二、判令被告陈某某归还贷款本金人民币311413.35(其中拖欠本金1513.83人民币,未到期本金309629.52元人民币），利息5583.09元(其中应收利息5492.86元，拖欠本金的罚息20.31元，应收利息的罚息69.92元，以上合计共人民币316996.44元，利息与逾期利息暂计至2019年10月14日，以后按被告与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中的约定另计；三、判令被告北海某某房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；四、判令原告对被告陈某某所有的位于北海市嘉盛名都4幢2单元2501号贷款抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2017年8月29日，原告与被告陈某某签订编号为2017年北中银零房贷字2253号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》“下称合同”，约定原告向被告提供期限30年，金额为320000元的贷款，用于购买上述房屋并办理了预告抵押登记，合同同时约定被告北海某某房地产开发有限公司自贷款发放之日起至原告收到正式的他项权证之日至对被告上述债务承担阶段性的连带保证责任，原告于2017年10月30日发放了上述房屋贷款，但被告未能按期履行还款义务。原告为此诉至本院，请求判如所请。 被告五象公司辩称：对担保责任有异议，担保条款中没有明确是担保形式，如果是一般担保，被告陈某某应先承担还款责任，在其无偿还能力情况下五象公司才承担担保责任；根据合同约定，合同生效时间是2017年8月29日，根据合同约定的担保期限是两年，即在2019年8月29日担保期限到期，原告起诉时已过了担保期限；根据合同约定，被告陈某某已办理不动产登记权证，原告应该变更担保方式，不应该请求被告五象公司承担担保责任。综上，原告的各项诉请没有事实和法律依据。 被告陈某某未作答辩，也未出庭参加诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告陈某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2017年8月29日，原告中国银行北海分行（贷款人）与被告陈某某（借款人、抵押人）、被告五象公司（保证人）签订一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2017年北中银零房贷字2253号），主要约定：1、借款金额、期限及用途：借款人向贷款人申请贷款320000元用于购买北海市嘉盛名都4幢2单元2501号房屋，贷款期限为360个月。2、贷款利率及罚息：贷款利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，定价方式为浮动利率方式，采用定价日当日适用的参考利率，在参考利率基础上上浮10%，每12个月为一个浮动周期。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。3、放款及还款：贷款支付方式为受托支付，放款账户户名为：北海某某房地产开发有限公司，账号：62×××79；还款方式为按月等额本息还款。4、违约责任：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约；借款人违约的贷款人有权终止或解除合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，对抵押房屋行使抵押权。5、保证担保：保证人提供阶段性连带责任保证。保证期间为借款人债务履行期届满之日后两年。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任。6、抵押担保：借款人以本合同项下贷款所购北海市嘉盛名都4幢2单元2501号房屋向贷款人提供抵押担保。 2017年10月9日，原告中国银行北海分行与被告陈某某就北海市嘉盛名都4幢2单元2501号房办理了预售商品房抵押权预告登记。2017年10月30日，原告中国银行北海分行依约将320000元贷款发放至上述合同指定账户。贷款发放后，被告陈某某未能按期足额归还贷款本息，截止2019年10月14日，拖欠本金1513.83元、利息及罚息5583.09元，逾期本息合计7096.92元。贷款本金余额为311143.35元。 本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行义务。原告中国银行北海分行已依约履行了发放贷款的义务，被告陈某某未按时足额偿还贷款本息的行为构成违约。根据合同约定，原告有权解除合同，宣布合同项下全部贷款本息提前到期。现原告中国银行北海分行主张被告陈某某归还剩余全部贷款本金及利息，是其行使该项权利的体现，本院予以支持。但归还的本金应为311143.35元，而非311413.35元。 原告中国银行北海分行与被告陈某某虽然就涉案贷款约定了抵押担保，但双方对抵押物仅办理了抵押权预告登记，并未办理正式的抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，在未办理正式抵押登记之前，抵押权未设立，原告中国银行北海分行享有的是条件具备时办理正式抵押登记的请求权，而非享有以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。因此，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 被告五象公司作为涉案债务的保证人，合同约定的保证责任解除条件是办妥涉案房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证。现涉案抵押物仅办理了抵押权的预告登记，未办理正式抵押登记，因此被告五象公司仍需承担保证责任。双方未约定担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条的规定，被告五象公司应对被告陈某某的上述全部债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告五象公司承担保证责任后，有权向被告陈某某追偿。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第九十四条第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司某某分行与被告陈某某签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2017年北中银零房贷字2253号）； 二、被告陈某某向原告中国银行股份有限公司某某分行归还贷款本金311143.35元及支付利息和罚息5583.09元（利息和罚息暂计至2019年10月14日，以后按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：编号：2017年北中银零房贷字2253号）约定另计至清偿之日止）； 三、被告北海某某房地产开发有限公司对被告陈某某的上述债务承担连带清偿责任，被告北海某某房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告陈某某追偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司某某分行的其他诉讼请求。 案件受理费6054元，减半收取3027元，由被告陈某某、北海某某房地产开发有限公司共同负担（该费用原告已向本院预交，被告在归还上述款项时一并付还给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费6054元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 唐建荣 二〇一九年十二月二十六日 法官助理 黄素莹 书 记 员 庞大洋