安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖1125民初6313号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行，住所地安徽省定远县定城镇东大街，统一社会信用代码913411256775620726。 负责人：孙大勇，该支行行长。 委托诉讼代理人：冯明江，男，1966年2月5日生，汉族，该支行工作人员，住安徽省定远县。 委托诉讼代理人：靳舫，安徽天定律师事务所律师。 被告：黄开保，男，1981年1月1日出生，汉族，住安徽省定远县。 被告：刘春芬，女，1978年5月9日出生，汉族，住安徽省定远县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司定远县支行（以下称邮储银行定远县支行）与被告黄开保、刘春芬金融借款合同纠纷一案,本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行定远县支行委托诉讼代理人冯明江、靳舫到庭参加诉讼，被告黄开保、刘春芬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行定远县支行向本院提出诉讼请求（变更后）：一、依法判决被告黄开保、刘春芬偿还原告借款本金275438.53元、利息12834.03元(共计288272.56元,利息暂计算至2019年12月5日),并判决二被告自2019年12月6日起,按本金275438.53元、年利率6.6885%支付利息至借款清偿之日止；二、依法判决如被告黄开保、刘春芬未能履行上述还款义务,原告有权对被告黄开保、刘春芬名下的位于定远县×幢×室房产[产权证号定他2××8]行使抵押权,并就抵押物折价、拍卖或变卖的所得款项由原告优先受偿；三、依法判决本案诉讼费、公告费、评估费、律师费等为实现债权而实际产生的一切费用均由各被告承担。事实与理由：2014年11月3日,原告与被告黄开保、刘春芬共同签订《个人购房借款及担保合同》,合同约定被告黄开保、刘春芬向原告借贷35万元用于购买房屋,贷款期限为180个月,逾期利率8.9408%(年利率6.8775%加收30%罚息)。贷款担保方式为抵押担保,即被告以其购买的位于定远县定远县×幢×室房产[产权证号:定他2××8]为其借款提供财产抵押。合同另约定如借款人未能按时足额偿还贷款本息,原告有权立即宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部债务并处分抵押物以实现抵押权。原告按约定于合同签订当日将35万元贷款转入被告黄开保账户,但时至今日,二被告现已开始违反约定不还贷款,原告多次派人上门催收,二被告总以种种理由拒绝偿付。根据合同约定,原告要求二被告立即履行偿还债务的义务、提前收回剩余贷款本息、行使被告抵押物的担保物权并就所得价款优先受偿。综上所述,恳请贵院依法支持原告诉讼请求。 被告黄开保、刘春芬未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法核对原告所举证据原件，确认原告所举证据形式真实，与案件待证事实有关联，可以作为认定案件事实的证据；两被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和举证、质证的权利。本院对原告所举证据的证明效力均予以确认。 本院经审理认定事实如下：2014年11月3日，被告黄开保、刘春芬以购房为由与原告邮储银行定远县支行签订《个人购房借款及担保合同》，约定：被告黄开保、刘春芬向原告借款350000元，借款期限180个月，还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%执行，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次和两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，借款时借条上载明的年利率为6.8775%。借款人如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定利率的基础上加收30%确定；合同第十二条约定借款人如连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金和其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权。二被告以定远县×幢×室房地产作为抵押物担保该笔债权，双方办理了抵押（登记证明号:定他2××8）登记。2014年11月3日，原告按约定将贷款35万元发放给二被告。但截止到2019年12月5日，二被告已连续3个月以上并且累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，二被告的行为已违反合同约定，系违约行为。至2019年12月5日，二被告尚欠原告借款本金275438.53元以及利息12834.03元，合计288272.56元。签订合同时逾期年利率为8.9408%(年利率6.8775%加收30%罚息〔6.8775%+（6.8775%×30%）〕，现逾期年利率为6.6885%〔5.145%+（5.145%×30%）〕。 本院认为：原告邮储银行定远县支行与被告黄开保、刘春芬所签订的《个人购房借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，没有违反法律、行政法规关于效力性的强制规定，属于合法有效合同，作为合同的当事人应当全面履行合同约定义务。被告黄开保、刘春芬自愿以其名下的特定房产为上述债务提供抵押，意思表示真实，并已办理抵押登记手续，故抵押权成立并有效。原告依约向被告黄开保、刘春芬履行提供借款义务，被告黄开保、刘春芬未按时偿还借款本息，其行为已构成违约，在被告违约的情况下，原告有权宣布贷款立即全部到期，有权就其债权行使抵押权，但优先受偿的范围不应超过抵押合同约定的债权额。黄开保、刘春芬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证权利。据此，邮储银行定远县支行的第一项、第二项诉讼请求有相应的事实和法律依据，本院予以支持。对其第三项诉讼请求，因未提供确实有效的证据证实，本院不予确认，但对诉讼费的诉请，将依照相关法律规定予以处理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告黄开保、刘春芬于本判决生效之日起十日内偿付原告邮储银行定远县支行借款275438.53元及利息12834.03元（利息计算至2019年12月5日），合计288272.56元；并自2019年12月6日起，按本金275438.53元、年利率6.6885%计算利息至借款本金实际付清之日止； 二、若被告黄开保、刘春芬未履行上述还款义务，原告邮储银行定远县支行有权依法对黄开保、刘春芬名下的位于定远县×幢×室房地产行使抵押权（登记证明号:定他2××8），并就抵押物折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿； 三、驳回原告邮储银行定远县支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5624元，减半收取计2812元，由被告黄开保、刘春芬负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  姜军 二〇一九年十二月九日 书记员  管丽 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。