本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0502民初2894号原告：上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区站前街胜利路4号。负责人：张秀芬，该行行长。委托诉讼代理人：张宇，该行工作人员。委托诉讼代理人：苑银娜，辽宁湘辉律师事务所律师。被告：邓学宇，男，1979年1月16日出生，朝鲜族，辽宁省本溪市人，无业，住本溪市明山区。被告：任蕾，女，1982年3月10日出生，汉族，辽宁省本溪市人，无业，住本溪市明山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行与被告邓学宇、任蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人张宇、苑银娜及被告邓学宇到庭参加诉讼，被告任蕾经我院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、要求解除原告与两名被告签订的《个人综合授信合同》及《个人消贷易额度支用借款合同》；2、请求判决两名被告共同偿还原告借款本金25.99429万元及截至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息（截止到2019年12月9日欠利息3.340894万元、逾期罚息4631.10元）；3、请求判令原告对位于本溪市明山区的住宅拍卖变卖的价款享有优先受偿权；4、请求法院判令二被告共同承担本案诉讼费、保全费、执行费、律师费以及为收回债权所支付相关合理费用。事实与理由：2013年10月15日，原告与被告邓学宇签订《个人综合授信额度合同》,约定原告同意给予被告邓学宇授信总额为27万元，综合授信有限期为5年，自2013年10月18日起至2018年10月18日止。两名被告分别在授信人处及共同还款人处签字确认。同日，原告与被告邓学宇签订《个人消贷易额度及支用借款合同》,约定本合同项下消贷易额度总额为27万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年10月18日止，该额度用于购车、装修、POS等刷卡消费，合同项下的贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准。贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率6.55%(年利率）的基础上上浮10%计算，贷款利率按年调整，分段计息。还款采用等额本息还款法，每期还款日为10日。对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。本行有权将合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮25%并立即执行。被告邓学宇在借款人处签字确认。为确保被告邓学宇全面、及时履行合同项下义务，被告任蕾在共同还款人处签字,承诺愿意承担共同还款义务。同日，原告与被告邓学宇签订《个人最高额抵押合同》，合同约定，被告邓学宇自愿以其与被告任蕾共同所有的位于本溪市明山区的住宅为贷款本息提供抵押担保，两名被告分别在抵押人处及抵押物共有人处签字确认。合同签订后，原告依约向被告邓学宇发放了贷款人民币27万元，被告邓学宇贷款后初期尚能按时还款，后开始拖欠还款,贷款现已到期。现原告向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，依法保护我行合法权益。被告邓学宇辩称，原告所述事实属实，同意原告的诉讼请求，我与被告任蕾系夫妻关系，现无力一次性清偿原告的债务。被告任蕾未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月15日，被告邓学宇与原告签订《个人综合授信合同》，合同编号为：18212013100473，约定主要内容为：原告给予被告邓学宇的借款额度为27万元，综合授信有限期为5年，自2013年10月18日起至2018年10月18日止，被告任蕾作为共同还款人在该合同上签字。2013年10月15日，被告邓学宇与原告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，合同编号为18212013100473，约定主要内容为：合同项下消贷易额度总额为27万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年10月18日止，该额度用于购车、装修、POS等刷卡消费，合同项下的贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准。贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率6.55%(年利率）的基础上上浮10%计算，贷款利率按年调整，分段计息。还款采用等额本息还款法，每期还款日为10日。对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；对于借款人未按合同约定用途使用借款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行。本行有权将合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮25%并立即执行。被告邓学宇在借款人处签字确认。为确保被告邓学宇全面、及时履行合同项下义务，被告任蕾在共同还款人处签字,承诺愿意承担共同还款义务。2013年10月15日，被告邓学宇与原告签订《个人最高额抵押合同》，合同编号为18212013100473，合同约定将两名被告共同所有的位于本溪市明山区房屋（房屋所有权证号：本房权证明山区字第××号）为上述贷款提供抵押，2013年10月24日，原告与两名被告办理该房屋的抵押登记，他项权证号为：本房他证明山区字第××号。合同签订后，原告按照约定向被告邓学宇发放贷款，被告邓学宇偿还部分贷款本金及利息后，未继续履行贷款清偿义务，截止贷2019年12月10日，被告邓学宇尚欠原告贷款本金25.994290万元、利息3.340894万元及罚息4631.10元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与被告邓学宇签订了《个人综合授信额度合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》，原、被告之间的贷款合同关系依法有效，原告向被告邓学宇发放了贷款，被告邓学宇应依照合同约定履行偿还借款本息的义务。被告邓学宇未按照合同约定偿还借款本息，显系违约，原告请求解除《个人综合授信额度合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》符合原、被告双方的约定，本院予以支持。合同解除后，被告邓学宇应偿还原告贷款本金25.994290万元。关于被告邓学宇应支付的利息及罚息问题，应当按照双方《个人综合授信额度合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》的约定及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定执行。截至2019年12月9日，被告邓学宇尚欠原告利息3.340894万元及罚息4631.10元，应由被告邓学宇给付。原告亦有权要求被告邓学宇按照《个人综合授信额度合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》的约定给付从2019年12月10日起至贷款清偿之日止的利息及罚息。关于原告主张优先受偿权一节。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告对被告邓学宇及被告任蕾共同所有的坐落于本溪市明山区房屋的抵押权自2013年10月24日设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告请求确认对本溪市明山区房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告任蕾承担共同还款责任一节，因被告任蕾作为共同还款人在原告与被告邓学宇签订的《个人综合授信额度合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》上签字，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求两名被告承担诉讼费、保全费、执行费、律师费及为收回债权所交付的相关费用一节，除案件受理费外，原告未提交上述费用发生的充分证据，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，对原告要求两名被告偿还贷款本金并给付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十七条规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行与被告邓学宇签订的《个人综合授信额度合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》；二、被告邓学宇于本判决生效后10日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行贷款本金25.994290万元；三、被告邓学宇于本判决生效后10日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行截止到2019年12月9日的利息3.340894万元及罚息4631.10元；四、被告邓学宇于本判决生效后10日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行2019年12月10日起至贷款清偿之日止的利息及罚息，根据《个人综合授信额度合同》及《个人消贷易额度及支用借款合同》的约定，按中国人民银行有关规定计算；五、被告任蕾对第二、三、四款确定的给付义务承担共同清偿责任；六、原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行对被告邓学宇及被告任蕾共同所有的坐落于本溪市明山区房屋（房屋所有权证号：本房权证明山区字第××号）折价或拍卖、变卖的价款在本判决第二、三、四款所确认的债务范围内优先受偿；七、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5675元（原告已预交），减半收取计2838元，由被告邓学宇、任蕾负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员 郭 嵩二〇一九年十二月十八日书记员 都舒婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。