福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初6471号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤6号。统一社会信用代码：91350305565380127B。 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：林丽香，福建众益律师事务所。特别代理。 被告：唐银梅（系唐孟英之妻），女，1965年5月10日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：唐小弟（系唐孟英长子），男，1986年4月1日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：唐明贵（系唐孟英次子），男，1989年3月15日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：唐明荣（系唐孟英三子），男，1991年7月19日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行（以下简称农商银行东峤支行）与被告唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人林丽香到庭参加诉讼。被告唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令唐银梅向农商银行东峤支行清偿唐孟英的信用卡透支本金29739.85元（以下币种均指人民币）以及该款项为基数按领用合约、章程的约定计算自2019年2月23日起至实际还清款项之日止的利息、滞纳金、超限费，其中暂计至2019年10月22日的利息、违约金和超限费共3531.8元；2、依法判令唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣在继承唐孟英遗产范围内清偿上述债务；3、依法判令本案律师代理费3000元由唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣共同承担；4、依法判令本案诉讼费、财产保全费、公告费等由唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣共同承担。事实和理由：2016年9月7日，唐孟英（已故）向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》，农商银行东峤支行经审批准予唐孟英的信用卡（卡号：62×××06）授信额度为人民币50000元，执行年利率14.4%，期限3年。其中约定：1、乙方（农商银行东峤支行）核准发给甲方（唐孟英）福万通普惠金融卡后，甲方按照乙方的规定缴纳年费，并约定了年费标准；2、福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的利率计收利息；3、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款；4、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还救额和超额使用乙方，批准的信用额度的，除应支付透支利息外，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。合约后面还附有福万通普惠金融卡收费项目和收费标准。唐孟英签字确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。唐孟英申领福万通普惠金融卡时，唐孟英的配偶唐银梅亦在合约后面签字，确认其对唐孟英使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任，同时出具共同债务承诺书，对唐孟英因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内即超信用额度透支的本金、利息、手续费、年限费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等原告实现债权所产生的一切费用承担连带清偿责任。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日起实行。 自2018年3月22日产生账单日起，唐孟英使用福万通普惠金融卡透支款项29739.85元未还。后唐孟英因故死亡，其透支的信用卡本金及产生的利息、罚息及复利至今未还。因该信用卡债务发生在唐孟英与唐银梅婚姻关系存续期间，唐银梅作为唐孟英的配偶应对该债务承担共同还款责任，同时唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣作为唐孟英的法定继承人，理应在继承唐孟英遗产的范围内，对其生前透支信用卡的债务承担还款责任。 唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣未作答辩。 农商银行东峤支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商银行东峤支行营业执照复印件、负责人身份证明书及身份证复印件（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回）；唐银梅、唐孟英身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、唐银梅、唐孟英户口本复印件一份，欲证明唐银梅与唐孟英是夫妻关系，唐明贵、唐小弟和唐孟英系父子关系的事实； 3、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回），欲证明2016年9月7日，农商银行东峤支行与唐孟英签订福万通普惠金融卡申请表，并在领用合约中第一条第三项约定：“唐孟英应承担因福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等本行实现债权所产生的一切费用）”；第五条第三项约定：“福万通普惠金融卡的所有权属于农商银行东峤支行，发生唐孟英违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款时，农商银行东峤支行无需通知唐孟英即可停止卡片的使用，同时可自行或授权或特约商户收回其福万通普惠金融卡”等各方权利义务进行明确约定，唐银梅在申请表、承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏处签名并摁手印，确认本债务系夫妻债务，应共同承担的事实； 4、《送达地址确认书》复印件两份（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回），欲证明唐孟英和唐银梅的送达地址准确无误的事实； 5、《贷记卡交易明细》、《账户查询明细》打印件一份，欲证明唐银梅自2019年3月22日开始逾期归还利息。截止至2019年11月22日尚欠本金29739.85元，利息4077.16元的事实； 6、《福建增值税专用发票》及《委托代理合同》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行东峤支行收回），欲证明农商银行东峤支行因本案支出律师费2000元的事实； 7、《亲属关系证明》及《户口注销证明》原件各一份，欲证明唐孟英与唐明荣系亲属关系，唐孟英已经于2017年2月21日死亡的事实。 唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣未向本院提供证据。 因唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利；上述证据真实有效、来源合法，本院对上述证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 唐银梅与唐孟英系夫妻关系。2016年9月7日，唐孟英向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》一份。唐孟英在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并约定：客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费用按超信用额度部分的5%收取；唐孟英应承担因福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内及超信用额度的本息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等本行实现债权所产生的一切费用）；福万通普惠金融卡的所有权属于农商银行东峤支行，发生唐孟英违反本合约及有关规定或超过两次逾期还款时，农商银行东峤支行无需通知唐孟英即可停止卡片的使用，同时可自行或授权或特约商户收回其福万通普惠金融卡；合同还约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。唐银梅在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶／家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过唐孟英的申请，于当日向唐孟英发放普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。唐孟英于2017年2月21日因疾病去世，自2019年3月22日起透支本金29739.85元，其透支的信用卡本金及产生的利息、罚息及复利至今未还。无奈，案诉本院。另查明，唐明贵、唐小弟、唐明荣与唐孟英系父子关系。 本院认为，农商银行东峤支行与唐孟英、唐银梅签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》，《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，系双方真实意思表示，合法有效，本院予以认定。现因唐孟英因故死亡，其妻子唐银梅没有按约按期归还借款利息次数超过两次，农商银行东峤支行可依合约约定无需通知唐银梅即可停止卡片的使用，同时可自行或授权或特约商户收回其福万通普惠金融卡。本案借款发生在唐孟英、唐银梅婚姻关系存续期间，且唐银梅系唐孟英遗产的法定继承人，并在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、共同债务承诺书中“配偶/家属”、“共同债务人”一栏签名并摁手印确认，依法应当认定为夫妻共同举债，并在继承唐孟英遗产的范围内清偿上述债务。现农商银行东峤支行主张唐银梅应立即归还透支本金29739.85元，于法有据，本院予以支持。但应从2019年3月22日起起算相关利息等费用。唐明贵、唐小弟、唐明荣与唐孟英系父子关系，是唐孟英遗产的合法继承人，有农商银行东峤支行提供的亲属关系证明等证据相互佐证，现农商银行东峤支行主张唐明贵、唐小弟、唐明荣应在继承唐孟英遗产的基础上偿还唐孟英所透支款项及至还清之日止按合同约定的利息、罚息及复息，于法有据，本院予以支持。但请求唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣承担本案公告费等其他费用的诉讼请求，未提供真实票据予以证明，其理由不予采信。另外，农商银行东峤支行与唐孟英双方签订的领用合约等材料中明确约定：由唐孟英承担实现债权的相关一切费用，包括但不限于律师费。根据契约自由原则，双方当事人在合约中有约定律师费由违约方承担，且不违反法律法规强制性约定，律师费费用较为合理并实际发生，故其请求合法有据，予以支持。唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议以及对唐孟英遗产继承的表示，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、唐银梅应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行本金29739.85元，并自2019年3月22日起按合同约定计算利息、复息、罚息、滞纳金、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、唐银梅应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行律师费用3000元； 三、唐明贵、唐小弟、唐明荣应在唐孟英的遗产继承范围内对上述债务承担偿还责任； 四、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费706.7元，减半收取353.35元，由唐银梅、唐明贵、唐小弟、唐明荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年十二月十三日 书记员  陈嘉林 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。