福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0703民初2911号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行，住所地福建省南平市建阳区潭城街道北门朱熹大道（武夷汽贸综合楼）一楼，统一社会信用代码913507840687910218。 负责人：黄宁玲，行长。 委托诉讼代理人：**，男，系该公司员工。 被告：罗美秀，女，1969年10月13日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 被告：林少清，男，1962年8月21日出生，汉族，住福建省古田县。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行（以下简称农商银行建阳支行）与被告罗美秀、林少清信用卡纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告农商银行建阳支行的委托诉讼代理人**到庭参加诉讼，被告罗美秀、林少清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行建阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗美秀归还农商银行建阳支行福万通普惠金融卡透支本金19984.61元、利息1199.07元、违约金81.9元，合计21265.58元（利息及违约金计算到2019年8月22日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令配偶林少清承担共同还款责任。事实和理由：2017年11月24日，罗美秀在农商银行建阳支行申请办理福万通普惠金融卡，罗美秀填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均为甲方承担。合同还约定了其他条款。林少清签署了《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》，表示愿意承担共同还款责任。依照罗美秀的申请，农商银行建阳支行于2017年12月29日核准并向罗美秀发放了卡号为62×××00福万通普惠金融卡，授信额度为20000元整。卡片发放用信后，罗美秀未能按照约定最后还款日足额还款，于2019年2月19日开始逾期。截止2019年8月22日，罗美秀尚欠福万通普惠金融卡本金及利息等共计21265.58元，其中：透支本金19984.61元，利息1199.07元、违约金81.9元。 罗美秀、林少清未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月24日，罗美秀向农商银行建阳支行申办福万通普惠金融卡，双方签署合约，主要约定：1.本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理；2.持卡人应当遵守《福万通普惠金融贷记卡章程》《福万通普惠金融卡领用合约》，履行约定的义务；3.超过到期还款日未偿还透支款项的，农商银行建阳支行有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且农商银行建阳支行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还；4.农商银行建阳支行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及为实现债权所产生其它费用），均为持卡人承担;5.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；6.持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。罗美秀按照办卡的程序和要求，经农商银行建阳支行核准，领取了授信额度20000元的福万通普惠金融卡（卡号62×××00），并使用该卡消费，从2019年2月19日起尚欠本金19984.61元且未支付利息，截至2019年8月22日，违约金81.9元未清偿。 另查明，林少清系罗美秀丈夫。2017年11月24日，林少清与农商银行建阳支行签订《福万通普惠金融贷记卡共同债务还款承诺书》，承诺书载明:申请人罗美秀于2017年11月24日在南平农商银行申请福万通普惠金融贷记卡，申请金额具体授信额度以银行最后审批为准，林少清愿意为其共同承担债务，并对以上福万通普惠金融贷记卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、违约金、超限费、利息、追索费用、相关费用）承担连带还款责任。另，罗美秀、林少清均与农商银行建阳支行约定南平市建阳区莒口镇莒口村江源16号作为法律文书送达地址。 本院认为，罗美秀向农商银行建阳支行申领信用卡，并自愿接受《福万通普惠金融贷记卡章程》《福万通普惠金融卡领用合约》的相关规定的约束，系其真实意思表示，未违反法律规定。罗美秀使用申领的信用卡所产生的欠款，应当按照约定及时偿还。现罗美秀逾期未还，农商银行建阳支行以起诉的方式要求罗美秀偿还本金19984.61元，符合法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。关于利息诉请，农商银行建阳支行与罗美秀在《福万通普惠金融卡章程》《福万通普惠金融卡领用合同》未约定利息，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定，故对农商银行建阳支行诉请按月利率10.5‰计算的利息，本院予以支持，超出部分不予支持。关于违约金诉请，本案中，农商银行建阳支行与罗美秀约定了违约金，故农商银行建阳支行诉请违约金，本院予以支持。关于共同还款责任，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，林少清于罗美秀向农商银行建阳支行申领信用卡当日签署共同债务还款承诺书，应当认定涉案债务系夫妻共同债务，故农商银行建阳支行要求林少清承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。罗美秀、林少清经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗美秀、林少清应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行信用卡欠款本金19984.61元、违约金81.9元及利息（该利息自2019年2月19日起按月利率10.5‰计算至清偿之日止）； 二、驳回福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费332元，减半收取计166元，由罗美秀、林少清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  杨仕俤 二〇一九年十二月二十五日 法官助理曾立强 书记员黄带娣 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。