内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0823民初3462号原告：内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司。法定代表人：李某1，董事长。委托诉讼代理人:李某2，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告:白某1，住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告:霍某,住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被告:白某2,住内蒙古自治区巴彦淖尔市。原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司（以下简称：乌拉特农商行）与被告白某1、霍某、白某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，2019年12月3日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告乌拉特农商行的委托诉讼代理人李某2，被告白某1、霍某、白某2均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告乌拉特农商行向本院提出诉讼请求：1、请求被告白某1、霍某共同偿还本金30000元及利息(从2017年4月6日按本金30000元，月利率9.06‰,计算至2019年3月30日的利息为6550元,2019年3月31日起按本金30000元,逾期月利率13.59‰,计算至2019年7月29日的利息为1224元,截止日共结欠7774元利息),并从2019年7月30日起按借款本金30000元,月利率13.59‰计算逾期利息至付清借款本金30000元之日止。2、连带担保人白某2履行担保责任。3、诉讼费等由被告承担。事实和理由：2017年4月6日,被告人白某1向我行借款30000元,利率9.06‰,到期日为2019年3月30日。结息方式为按季结息,每季度月末的20日为结息日,21日为付息日,逾期加收50%的罚息。截止2019年7月29日共结欠利息7774元。并签订农商行借款合同,为了保证借款合同的履行，霍某、白某2、杨丽、杨某、焦雪婷与其组成联保小组，提供连带保证担保。经我方多次催收,被告一直不履行还款义务。为不使我方利益受到损失,特向人民法院提起诉讼,请求人民法院依法支持我方诉求。被告白某1辩称，借款手续上的字是我签的,我是为了激活我的户头，钱是杨某用的,钱我没用,银行一直没有催促我还款,所以我不愿意返还借款及利息。2016年杨某没有还本息,银行要求我们签字办理转贷手续，因杨某还有本人的50000元借款,杨某说先转贷以后,一起将我借款及贷款全部还清。2019年银行让社长传话,催促我们还贷款,我们拒绝签转贷,银行就将我们起诉至法院了。被告霍某辩称，我的答辩意见同白某1一致。被告白某2辩称，从2013年开始,给杨某办的贷款,杨某说他用一段时间就能还进去，一直每年转贷，转到2016年杨某仍然没钱还贷款,从2016年开始又重组合同一直转到现在,我以为杨某已经还了贷款,2019年接到银行的电话说杨某没有还,现在向我们要钱,我们没有钱，就把我们诉至法院。我愿意承担本案的担保责任。原告乌拉特农商行围绕诉讼请求，依法向本院提交了证据，1、农户基本情况及授信申请审批表一份、农户联保贷款合同一份、放款审批表一份、内蒙古乌拉特农村商业银行借款借据④一份。证明被告白某1向原告借款并办理了相关的借款手续；2、内蒙古乌拉特农村商业银行流水号为2694717的机打凭条一份、内蒙古乌拉特农村商业银行流水号为2705763储蓄取款凭条一份。证明被告白某1向原告贷款情况,原告已经支付借款,而且被告白某1已经支取。以上证据经质证，1号证据被告白某1、霍某、白某2均认可；2号证据被告白某1、霍某均认为机打凭条中所载明的银行账户是被告白某1本人的银行账户,但是被告白某1没有取过款,取款凭条中的签字不是被告白某1本人所签。被告白某2认为机打凭条中所载明的银行账户是被告白某1的银行账户，但是被告白某1取没取款其不清楚。上述证据经本院审核认为，1号证据三被告均认可，本院予以采信；2号证据中的机打凭条系原告为被告白某1支付借款的凭证，内容客观、真实，本院予以采信。对于该组证据中的储蓄取款凭条，本院将综合分析予以认定。被告白某1为证明其主张的成立，向本院提交了2014年3月17日杨飞为其出具的29000元借条一份，证明其向银行贷款30000元是杨某取走用的,所以为其打的借条。该证据经质证原告乌拉特农商行不认可，被告霍某认可，被告白某2不清楚。该证据经本院审核认为与本案不具有关联性，本院不予采信。被告霍某、白某2均未向本院提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月1日，被告白某1作为借款人，与同一联保小组作为联户保证人的被告白某2及案外人杨某共同与原告乌拉特农商行签订了《农户联保贷款合同》，合同约定从2016年4月1日起至2019年3月30日止，由贷款人根据借款人的申请和贷款人的可能，对借款人在最高贷款限额80000元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续。每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证期间为最后一笔借款到期后二年，若在到期后两年内，借款人被书面催收的，保证期间从被催收之日起向后延续两年。如不按期归还借款本金，从逾期之日起按合同利率加收50%的利率计算逾期利息。合同签订后，被告白某1与原告乌拉特农商行于2017年4月6日办理了借款借据，约定借款本金30000元，借款期限为2017年4月6日至2019年3月30日，借款月利率为9.06‰，逾期借款月利率为13.59‰。同日，原告乌拉特农商行将本案所诉借款30000元足额向被告白某1的账号为×××的银行账户支付了借款。现该笔借款本金及利息被告均未偿还，故原告诉至法院。另查明，被告白某1与被告霍某系夫妻关系。被告霍某在《农户联保贷款合同》中的“借款人配偶”签字处签字并捺印。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告白某1与原告乌拉特农商行签订农户联保贷款合同，并在借款借据上签字，原、被告之间已形成借款合同关系。被告白某1向原告乌拉特农商行借款到期后，未按期履行返还借款本金并支付利息的义务，应承担本案违约责任。被告白某1、霍某系夫妻关系，本案所诉借款系被告白某1、霍某夫妻关系存续期间的借款，且被告霍某在借款合同“借款人配偶”处签字并捺印，故该笔借款应为被告白某1、霍某二人的夫妻共同债务，被告霍某也应承担偿还本案借款并支付借款利息的责任。因现该笔借款的借款本金30000元及借款利息，被告均未偿还，原告起诉要求被告白某1、霍某返还借款本金30000元的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张的借款利息，因本案所诉借款的借款期限为2017年4月6日至2019年3月30日，现该笔借款已逾期。该笔借款在借款期限内（即2017年4月6日至2019年3月30日）所产生的利息应为6550.38元（30000元×9.06‰÷30天×723天），而原告乌拉特农商行所主张的该期间内的利息为6550元，低于该期间内应产生的利息金额，故本院对原告所主张的该期间内的利息将在其所主张的金额范围内予以支持。对于该笔借款2019年3月31日至2019年7月29日期间的借款逾期利息应为1630.8元（30000元×13.59‰÷30天×120天），而原告所主张的该期间内的逾期利息为1224元，原告所主张的该期间内的逾期利息低于该期间内应产生的逾期利息金额，故本院对原告所主张的该期间内的逾期利息将在其所主张的金额范围内予以支持。对于原告要求被告从2019年7月30日起按借款本金30000元逾期月利率13.59‰计算至付清借款之日止的逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告白某2对本案借款承担连带保证责任的诉讼请求，因被告白某2在农户联保合同中作为担保人签字，合同约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期后二年，现该保证期间未过，且被告白某2愿意承担保证责任，故被告白某2应承担本案的连带保证责任，保证人承担保证责任履行保证义务后可向债务人白某1追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条第一款及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告白某1、霍某于本判决生效后十日内共同返还原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司借款本金30000元及利息（①、从2017年4月6日起按借款本金30000元月利率9.06‰计算至2019年3月30日借款期间内的利息为6550元；②、从2019年3月31日起按借款本金30000元逾期月利率13.59‰计算至2019年7月29日期间内的逾期利息为1224元；③、从2019年7月30日起按借款本金30000元逾期月利率13.59‰计算至付清全部借款本金之日止。）；二、被告白某2对上述给付内容承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费744元，减半收取计372元，由被告白某1、霍某、白某2共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员  张国强二〇一九年十二月十一日书记员  郝全甫注：本法律文书生效后，当事人在二年内未申请执行的，视为自动放弃执行。附本判决依据的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。