广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0224民初485号原告：中国建设银行股份有限公司仁化支行，地址：广东省仁化县建设路45号。法定代表人：王伟平，该银行行长。委托诉讼代理人：钟红涛，广东韶大律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾靖琪，广东韶大律师事务所律师。被告：肖建军，男，汉族，1971年7月26日出生，住广东省仁化县。被告：李辉，女，汉族，1988年4月5日出生，住广东省仁化县。原告中国建设银行股份有限公司仁化支行（以下简称“建行仁化支行”）与被告肖建军、李辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行仁化支行的委托诉讼代理人钟洪涛到庭参加诉讼，被告肖建军、李辉经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行仁化支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告肖建军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440627400-011-2011000023，以下简称“《借款合同》”），确认该合同项下的贷款立即到期；2.判令被告肖建军向原告清偿贷款本息合计104696.47元，其中本金102574.31元，利息2122.16元（含罚息、复利）（利息暂计至2019年3月19日止，之后的利息仍按《借款合同》约定的贷款利率、逾期贷款罚息利率年利率计算至清偿之日止）；3.判决原告对位于韶关市仁化县滨江路1号富凯华城6幢303号房抵押物有权处分，并享有优先受偿权；4.判决被告李辉对被告肖建军的上述债务承担连带清偿责任；5.本案的所有诉讼费、保全费、公告费等由被告肖建军、李辉共同承担。事实和理由：2011年5月19日，原告与被告肖建军签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告肖建军向原告借款317000元，贷款期限为120个月，即从2011年5月19日至2021年5月19日止，贷款利率为年利率7.48%，借款逾期罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%，采用为等额本息还款法。在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为3759.47元，借款的担保方式为抵押，被告肖建军、李辉以所购房产仁化县城滨江路1号富凯华城6幢303号为上述贷款做抵押担保，并办理了商品房抵押权的登记。2011年5月19日，原告向被告肖建军发放了贷款317000元，被告肖建军未按合同约定如期还款。截止至2019年3月19日，本息合计104696.47元，其中本金102574.31元，利息2122.16元（含罚息、复利）。经原告多次催收，被告至今仍未能清偿上述欠款。被告肖建军逾期还款的行为已构成违约，被告李辉作为抵押人并与肖建军系夫妻关系，对被告肖建军所负上述债务应当承担连带还款责任，故被告肖建军、李辉应按照《借款合同》的约定承担逾期还款的违约责任。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告肖建军、李辉未作答辩。原告建行仁化支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据1被告居民身份证、结婚证复印件，证明被告的诉讼主体资格，两被告系夫妻关系；证据2《广东省商品房买卖合同》收据，证明被告已签订商品房买卖合同，获得抵押物的所有权；证据3《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款借据等复印件，证明原告向被告发放个人商品住房贷款的事实；证据4抵押声明书、房地产他项权证复印件，证明被告将房产抵押给原告贷款作担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权；证据5个人贷款对账单、拖欠明细，证明被告的还款情况及拖欠贷款本息明细情况；证据6原告的催收材料，证明原告在被告拖欠贷款以后进行了多次催收的事实。对原告提交的上述6份证据，本院均予以认定，能证明原告所要证明的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年2月25日，被告肖建军与仁化县富凯房地产开发有限公司签订《广东省商品房买卖合同》，购买仁化县城滨江路1号富凯华城6幢303号房产。2011年5月19日，被告肖建军（借款人）与原告建行仁化支行（贷款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告李辉（系被告肖建军配偶）亦在该合同上签名，合同约定：被告肖建军向原告建行仁化支行借款317000元，借款期限为2011年5月19日起至2021年5月19日止，共计120个月，该笔借款的还款方式为等额本息还款方法，每月归还本息金额为3759.47元，贷款利率为月利率6.233‰，借款逾期的，罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%。借款人不按《借款合同》约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用。《借款合同》第十七条第一款第六项约定：“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……”。2011年3月11日，被告肖建军、李辉向建行仁化支行出具一份《同意抵押声明》交由原告建行仁化支行收执。2011年5月19日，原告建行仁化支行依约向被告肖建军发放贷款317000元。一开始，被告肖建军均能如期偿还借款。2018年5月后，被告肖建军开始拖欠部分到期贷款本金及利息。2019年5月28日，原告建行仁化支行以被告肖建军拖欠贷款本金及利息为由向本院提起诉讼。2019年6月24日，被告肖建军偿还了拖欠的到期本金及相关利息。2019年7月至2019年11月4日止，被告肖建军均能如期偿还贷款本金及利息。2019年11月8日，本院向原告建行仁化支行制作了一份询问笔录。原告建行仁化支行表示，根据原告于2019年11月4日提供的对账单显示，截止2019年11月4日前被告已清偿拖欠的到期贷款本息，但仍有未到期的贷款本息没有结清。被告肖建军与被告李辉于2009年12月24日登记结婚，双方系合法夫妻关系。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建行仁化支行与被告肖建军签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称“《借款合同》”）是双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。《借款合同》签订后，2011年5月19日，原告建行仁化支行依约发放贷款317000元给被告肖建军，被告肖建军均能按照约定按期偿还借款本息，虽然从2018年5月开始偶尔拖欠到期借款本息，但被告肖建军在2019年6月24日已一次性偿还了拖欠的到期借款本息，并于2019年7月开始均能如期偿还借款本息。考虑到被告肖建军积极履行合同义务，并主动交纳罚息，采取了补救措施，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告肖建军的违约程度显著轻微，不影响原告合同目的实现，从维护社会主义市场经济稳定健康发展的理念出发，原告应给予被告肖建军一次补救的机会，让被告继续履行合同，故原告主张解除《借款合同》的理由不充分，本院不予支持。同理，原告请求被告清偿剩余贷款本息及要求对涉案抵押物享有优先受偿权的诉求，本院亦不予支持。至于本案的受理费、保全费、公告费，因被告肖建军是在原告建行仁化支行向本院提起诉讼后偿还到期借款本息，受理费、保全费、公告费的产生是由于被告肖建军未能及时履行合同义务造成的，存在主观上的过错，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十二条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。”之规定，故本案的受理费、保全费、公告费，由被告肖建军负担。被告肖建军、李辉于2009年12月24日登记结婚，系合法夫妻关系。2011年3月11日，两被告共同向原告出具《同意抵押声明》，自愿将涉案房产抵押给原告建行仁化支行，作为借款人偿还贷款的担保。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”之规定，本案债务应按被告肖建军、李辉夫妻共同债务处理。故本院认为，被告李辉与被告肖建军应当共同承担本案的受理费、保全费、公告费。被告肖建军、李辉经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，不影响本案的审理，本院可依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：驳回原告中国建设银行股份有限公司仁化支行的诉讼请求。案件受理费6056元，保全费1070元，公告费260元，合计7386元，由被告肖建军、李辉共同负担。原告中国建设银行股份有限公司仁化支行预交的案件受理费6056元、保全费1070元，由本院予以退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  赖慈辉人民陪审员  李燕娇人民陪审员  叶伟文二〇一九年十二月四日法官助理李光斌书记员谢丽芬