贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3630号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵阳市乌当区新添寨北衙商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人：齐祖巢，职务董事长。委托诉讼代理人：杨宇，该银行员工，特别授权代理。被告：吴道洪，男，1973年4月17日生，汉族，身份证住址贵州省息烽县。被告：彭正兰，女，1973年2月2日生，苗族，身份证住址贵州省贵阳市乌当区。被告：吴燕，女，1995年6月17日生，苗族，身份证住址贵州省贵阳市乌当区。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）与被告吴道洪、彭正兰、吴燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富民银行的委托诉讼代理人杨宇到庭参加诉讼，被告吴道洪、彭正兰、吴燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴道洪偿还原告借款本金84000元及截止2019年1月22日的利罚息12931.59元、复利881.21元，合计97812.8元，并自2019年1月23日起以实际欠付本金为基数按照月利率16.8‰支付利罚息至本金还清之日止，同时计算复利；2、判令被告彭正兰、吴燕对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由三被告负担。事实和理由：2017年5月9日，被告吴道洪作为借款人，吴燕为保证人与原告富民银行作为贷款人签订《个人保证借款合同》，约定吴道洪向原告借款89000元用于借新还旧，贷款期限自2017年5月9日至2018年5月8日，贷款月利息率为11.2‰，还款方式为到期还本，按月结息，结息日为每月的20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。被告吴道洪在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。合同签订后原告向吴道洪发放贷款89000元，吴道洪未按约归还贷款本息。被告吴道洪、彭正兰、吴燕未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。本院经审理确认以下事实：被告吴道洪与彭正兰系夫妻关系，吴燕是双方之女。2017年5月9日，被告吴道洪作为借款人，吴燕为保证人与原告富民银行作为贷款人签订《个人保证借款合同》，约定吴道洪向原告借款89000元用于借新还旧，贷款期限自2017年5月9日至2018年5月8日，贷款月利率为11.2‰，还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利。被告吴道洪在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。同日，被告吴燕、彭正兰分别向原告出具《保证函》，同意为被告吴道洪在此期间89000元债务提供连带责任保证，保证期间为债务清偿期限届满之日起二年，保证范围包括本金、利息、费用等。同日，原告将借款89000元支付给被告吴道洪，吴道洪在借款借据中签名。另查明，履行借款合同过程中，吴道洪并未按照借款合同约定按月向富民银行支付贷款本息。截止2019年1月22日，被告吴道洪尚欠原告借款本金84000元，利息、罚息12931.59元，复利881.21元。原告起诉后，吴道洪共计偿还借款本金30000元，截止2019年11月5日，被告吴道洪尚欠原告借款本金54000元，利息12971.27元，复利2990.73元。在吴道洪逾期还款的情况下，彭正兰、吴燕亦未履行保证责任。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的《个人保证借款合同》、《保证函》、借款借据、利息清单、还款记录等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，原告富民银行与被告吴道洪、吴燕、彭正兰之间的《个人保证借款合同》、《保证函》是原、被告之间的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告已依约向被告吴道洪发放了贷款89000元，被告吴道洪应按合同约定向原告还本付息，而被告吴道洪未按期将借款本息偿还给原告，其行为已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告吴道洪偿还所欠借款本金，本院予以支持，经庭审查明，截止2019年11月5日，被告吴道洪尚欠借款本金54000元。由于被告吴道洪逾期偿还贷款本息，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息，根据《个人保证借款合同》约定，借款逾期后，逾期罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，即原、被告约定的逾期罚息月利率为16.8‰［即11.2‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。经庭审查明，截止2019年11月5日，被告吴道洪尚欠原告借款利息12971.27元，复利2990.73元，本院予以支持。其后的罚息以未还借款本金54000元为计算基数，复利以利息12971.27元为计算基数，按月利率16.8‰计算至本息清偿完毕时止，但利息、罚息、复利之和若超过年利率24%的部分不予支持。关于被告彭正兰、吴燕是否承担连带清偿责任的问题。本案中，被告彭正兰、吴燕作为保证人向原告出具《保证函》，对被告吴道洪的借款承担连带保证责任，保证期间为债务清偿期限届满之日起二年，而本案被告吴道洪的借款尚在保证期限内。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，被告彭正兰、吴燕应对被告吴道洪所欠原告借款本金及利息承担连带保证责任。被告吴道洪、彭正兰、吴燕经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证和抗辩的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告吴道洪于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金54000元及利息、罚息、复利（截止2019年11月5日的利息12971.27元，复利2990.73元，其后的罚息以本金54000元为计算基数，复利以利息12971.27元为计算基数，按月利率16.8‰计算至本息清偿完毕时止，但利息、罚息、复利之和若超过年利率24%的部分不予支持）；二、被告彭正兰、吴燕对本判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2245元，由被告吴道洪、彭正兰、吴燕连带负担1556元，原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司负担689元（此款原告已预交，三被告负担部分在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  张本勤人民陪审员  罗正华人民陪审员  舒 静二〇一九年十二月二日书 记 员  孙 毅