福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初3122号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行，住所地：上杭县。 负责人：王文峰，职务：行长。 委托诉讼代理人：黄永发，该行职工。 被告：丘新鹤,男，1989年11月7日出生，汉族，住上杭县。 被告：袁瑛,男，1990年4月4日出生，汉族，住上杭县。 被告：邹焕杭,男，1992年6月26日出生，汉族，住上杭县。 被告：顾宗林，男，1989年11月26日出生，汉族，住上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行(以下简称“龙岩农商行古田支行”)与被告丘新鹤、袁瑛、邹焕杭、顾宗林信用卡纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行古田支行的委托诉讼代理人黄永发及被告邹焕杭到庭参加诉讼，被告丘新鹤、袁瑛、顾宗林经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令丘新鹤偿还截至2019年11月22日结欠的福万通普惠金融卡透支本金、利息、违约金合计106538.12元（其中：透支本金99900元、利息5868.71元、违约金769.41元），并支付自2019年11月23日起至款清日止以本金99900元按日利率万分之三点二五计算的透支利息，以及自2019年10月23日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金；2.判令袁瑛、邹焕杭、顾宗林对上述款项承担连带清偿责任；3.判令丘新鹤、袁瑛、邹焕杭、顾宗林承担本案诉讼相关费用。事实和理由：2018年2月1日，丘新鹤向龙岩农商行古田支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请额度拾万元整，并与龙岩农商行古田支行签订了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（下称合约），袁瑛、邹焕杭、顾宗林自愿为丘新鹤“福万通贷普惠金融卡”项下债务提供连带保证责任，并各签署了《最高额保证合同》一份。2018年2月9日，龙岩农商行古田支行经审批同意向丘新鹤发放福万通普惠金融卡，额度拾万元整（卡号：62×××02），有效期三年。前述《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《最高额保证合同》主要约定如下：（1）龙岩农商行古田支行同意向丘新鹤发放福万通普惠金融卡，额度拾万元整；（2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；（3）若丘新鹤未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则丘新鹤需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金；（4）袁瑛、邹焕杭、顾宗林自愿为丘新鹤办理的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带保证责任，保证范围为福万通普惠金融卡申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费，滞纳金、追索费用等；（5）其他一些约定。自2019年7月20日起，丘新鹤所使用的卡号为62×××02的福万通普惠金融卡，未按期足额还款。截止2019年11月22日，丘新鹤尚欠龙岩农商行古田支行透支本金99900元、利息5868.71元、违约金769.41元，以上款项合计106538.12元。经龙岩农商行古田支行多次催收，丘新鹤均未能足额按期还款，袁瑛、邹焕杭、顾宗林未履行保证责任，故诉。 邹焕杭辩称，对借款及担保事实无异议，但应当由袁瑛、邹焕杭、顾宗林共同承担担保责任。 丘新鹤、袁瑛、顾宗林未作答辩。 龙岩农商行古田支行围绕诉讼请求向本院提供了福万通普惠金融贷记卡申请表、领用合约、贷记卡调查审查审批表、最高额保证合同、交易明细查询、计算单及丘新鹤、袁瑛、邹焕杭、顾宗林的身份证复印件等。邹焕杭质证认为，对上述证据的真实性无异议。丘新鹤、袁瑛、顾宗林经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料后，未作答辩，对龙岩农商行古田支行提出的诉讼请求和提供的证据材料均未提出异议。本院经审核，上述证据的效力予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据，结合当事人的陈述，可认定以下事实：2018年2月1日，丘新鹤向龙岩农商行古田支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请额度为10万元，并与龙岩农商行古田支行签订《福万通普惠金融卡领用合约》。合约约定，龙岩农商行古田支行同意向丘新鹤发放普惠金融卡。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据丘新鹤的透支金额按日计收利息，按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。若丘新鹤未能在每月到期还款日前偿还最低还款额，则需每月按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金。丘新鹤超过到期还款日未偿还透支款项的，龙岩农商行古田支行有权依法向其催收、追缴并有权停止丘新鹤使用信用卡、要求其全额偿还所欠款项及支付一切诉讼费用，丘新鹤已支付分期付款手续费不作返还。袁瑛、邹焕杭、顾宗林分别与龙岩农商行古田支行签订了《最高额保证合同》一份，自愿为丘新鹤申请的普惠金融卡项下债务提供连带责任保证，保证范围为普惠金融卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费，滞纳金、追索费用等。2018年2月9日，龙岩农商行古田支行向丘新鹤发放福万通普惠金融卡，额度10万元，卡号62×××02，有效期三年。2019年7月20日起，丘新鹤未按期足额归还透支款，截止2019年11月22日，丘新鹤尚欠龙岩农商行古田支行透支本金99900元、利息5868.71元、违约金769.41元，以上款项合计106538.12元。经龙岩农商行古田支行多次催收，丘新鹤仍未归还，袁瑛、邹焕杭、顾宗林亦未承担保证责任，龙岩农商行古田支行诉至本院。 本院认为，龙岩农商行古田支行与丘新鹤签订的《福万通普惠金融卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。合同签订后，龙岩农商行古田支行按约向丘新鹤发放了普惠金融卡。丘新鹤未按期足额归还透支款，构成违约，龙岩农商行古田支行有权向丘新鹤催收并停止其使用信用卡，并要求丘新鹤全额偿还所欠款项。截止2019年11月22日，丘新鹤尚欠龙岩农商行古田支行透支本金99900元、利息5868.71元、违约金769.41元，以上款项合计106538.12元，龙岩农商行古田支行诉求丘新鹤归还上述款项，具有事实和法律依据，本院予以支持。双方对透支利息和滞纳金进行了约定，即普惠金融卡透支利率为日万分之三点二五，若丘新鹤未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需每月按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。龙岩农商行古田支行要求丘新鹤支付从2019年11月23日起至款清日止以本金99900元按日利率万分之三点二五计算的透支利息及从2019年11月23日起至款清之日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金，理由正当，本院予以支持。但若其主张的透支利息和违约金两项之和未超过年利率24%的，应按领用合约的约定计算透支利息和违约金；如透支利息和违约金两项之和超过年利率24%的，则透支利息和违约金两项之和应以年利率24%计算。 袁瑛、邹焕杭、顾宗林分别与龙岩农商行古田支行签订了《最高额保证合同》一份，自愿为丘新鹤名下的普惠金融卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为普惠金融卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费，滞纳金、追索费用等。龙岩农商行古田支行要求袁瑛、邹焕杭、顾宗林对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。袁瑛、邹焕杭、顾宗林承担保证责任后，有权向丘新鹤追偿。丘新鹤、袁瑛、顾宗林经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、丘新鹤应在本判决生效后十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行福万通普惠金融卡透支本金99900元和截止2019年11月22日结欠的透支利息5868.71元、违约金769.41元，并支付其他相应的透支利息及违约金（透支利息的计算方式为：从2019年11月23日起至款清日止以透支本金99900元为基数按日利率万分之三点二五计算；违约金的计算方式为：从2019年11月23日起至款清之日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算）； 上述款项如透支利息、违约金两项之和未超出年利率24%的，以双方签订的《福万通普惠金融卡领用合约》的约定计算透支利息、违约金；如透支利息、违约金两项之和超出年利率24%的，以年利率24%进行计算。 二、袁瑛、邹焕杭、顾宗林对丘新鹤的上述债务承担连带清偿责任，袁瑛、邹焕杭、顾宗林承担保证责任后，有权向丘新鹤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2431元，适用简易程序减半收取1215.50元，由丘新鹤、袁瑛、邹焕杭、顾宗林负担，于本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  田承于 二〇一九年十二月十九日 法官助理钟庆阳 书记员戴梦甜 附:本案适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。