重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初22556号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，招商银行股份有限公司信用卡中心总经理。委托诉讼代理人：杨庆波，重庆庆祺律师事务所律师。被告：王燕，女，1987年6月10日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告王燕信用卡纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人杨庆波到庭参加诉讼，被告王燕经传票传唤，无正当事由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即给付原告信用卡欠款共计人民币67339.90元（截止2019年7月6日，欠款本金59713.69元，利息2013.72元，违约金2536.82元，账单分期手续费3075.67元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.诉讼费用全部由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求中的利息从2019年7月7日起以未还本金为基数，按日万分之五计算至本金还清为止，费用是违约金，以最低还款额未还部分的5%按月计收。事实和理由：被告王燕于2015年7月16日向原告申请办理了信用卡，卡号为622575753884XXXX。截至2019年7月6日被告累计欠款本息合计67339.90元。原告自2019年5月6日开始多次催款，被告仍未清偿。为维护原告合法权益，特提起本案诉讼。被告王燕未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交被告个人身份信息表、《开立一卡通账户申请人申明条款》《招商银行信用卡申请人申明条款》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《信用卡账单分期条款及细则》、持卡人账单查询。上述证据已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认定事实如下：被告向原告申请办理招商银行信用卡，在申请表中填写了个人信息，写明现居地址为重庆市渝北区XXXX。确认本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，原因遵守领用合约的各项规则。并作为乙方与原告（甲方）签订了《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称领用合约）。领用合约主要约定如下：第三条对账和缴款3、乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。6、乙方超过账户信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自甲方记账日起按规定利率计收的利息。8、乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。乙方如未于到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金。9、每期最低还款额为以下部分金额之和：信用卡一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。第七条甲方与乙方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决，乙方为境内居民，双方协商不成提起诉讼的，由合约签订地的人民法院管辖。乙方为外籍人士或港、澳、台籍人士，双方协商不成的，应提请上海仲裁委员会按照申请仲裁时现行有效的仲裁规则进行仲裁，仲裁应以中文进行。乙方在信用卡申请表中填写的现居地址为相关司法文书送达地址。领用合约载明本领用合约签订地：重庆市沙坪坝区。领用合约附属的招商银行信用卡收费标准中载明利息为日息万分之五，滞纳金以最低还款额未还部分的百分之五，最低收取RMB10元或USD1元；分期业务手续费按照分期付款总额的比例收取，可一次性收取或分月收取。根据不同情况，手续费由商户或者客户承担，手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。《招商银行信用卡账单分期条款及细则》约定，第一条声明事项7.持卡人确认：持卡人在申请、使用账单分期过程中，本条款及细则内容、掌上生活上显示的内容、本行发送到持卡人手机的信息（短信或电话等）均是持卡人使用账单分期的相关规则，持卡人申请账单分期即表示持卡人同意接受账单分期的所有规则。第三条使用、收费及还款1.本行为持卡人个性化提供多种期数选择，单期手续费率为0%-1.67%。第四条违约责任1.本行信用卡中心因其认定的正当理由确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余应还本金、剩余手续费及其他款项全部视为到期，本行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余应还本金、剩余手续费及其他款项，已收取的手续费不予退还。原告经审核后向被告发放卡号为62257573884XXXX的信用卡。后被告持该信用卡进行消费。原告提供的持卡人账单查询显示，截至2019年7月6日，该卡累计拖欠本金59713.69元、利息2013.72元、违约金2536.82元、账单分期手续费3075.67元。庭审中，原告陈述账单中的违约金均产生于2017年1月1日之后，双方未就违约金有书面的约定。账单中的循环利息是以消费金额或提现金额的本金为基数，按日万分之五计收的。本院认为，被告向原告申领信用卡，与原告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告按照合同约定偿还尚欠的信用卡透支本金，于法有据，本院予以支持。关于利息，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。本案中，原告陈述账单中的循环利息是按照日万分之五计收，即为诉讼请求中利息，之后的透支利息也是按照日万分之五计算，符合信用卡申请表合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院予以支持。关于分期手续费，本院认为，被告向原告申请分期业务，原告根据被告的申请向原告发放了分期产品。双方应遵守相关合约的约定。根据原告提供的证据，对分期资金、分期手续费的计收有明确的约定，被告应当按照该约定履行还款义务，承担因逾期而产生的责任。故对于原告要求被告支付分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。关于违约金，2017年1月1日出台的《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告陈述诉讼请求中的违约金均是产生于2017年1月1日之后，且并未举示证据证明双方约定了逾期违约金计收方式和标准。因此，原告对违约金的主张，本院不予以支持。被告王燕经本院合法传唤未到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告王燕于本判决生效后十日内立即返还原告招商银行股份有限公司信用卡中心透支本金59713.69元和支付截至2019年7月6日的利息2013.72元、账单分期手续费3075.67元，共计64803.08元，并从2019年7月7日起以透支本金59713.69元为基数按日利率万分之五继续支付利息至透支本息付清之日止；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1484元，减半收取计742元，由被告王燕负担，限于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司信用卡中心。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇一九年十二月四日法官助理  姜 爽书 记 员  曲灵红