吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初5904号 原告：中国银行股份有限公司延边分行，住所延吉市人民路。 法定代表人：崔耕，该行行长。 委托诉讼代理人：王秋实，该行信贷经理。 委托诉讼代理人：李钟学，吉林孚达律师事务所律师。 被告：延吉和润村镇银行股份有限公司，住所延吉市延龙路民俗园商业街。 法定代表人：马春梅，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林宝华，吉林诚途律师事务所律师。 被告：延边州中小企业投融资担保有限公司，住所延吉市延朝路。 法定代表人：杨辉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔成凤，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：延边耀天燃气集团有限责任公司，住所龙井市工业集中区。 法定代表人：张岗，该公司董事长。 原告中国银行股份有限公司延边分行（以下简称中国银行延边分行）与被告延吉和润村镇银行股份有限公司（以下简称和润银行）、延边州中小企业投融资担保有限公司（以下简称中小企业担保公司）、延边耀天燃气集团有限责任公司之间申请执行人执行异议之诉一案，本院于2019年9月4日受理后，依法组成合议庭，于2019年11月7日公开庭进行了审理。原告中国银行延边分行的委托诉讼代理人王秋实、李钟学，被告和润银行的委托诉讼代理人林宝华，被告中小企业担保公司委托诉讼代理人崔成凤到庭参加诉讼。被告延边耀天燃气集团有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行延边分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院准予对中小企业担保公司在通化融达村镇银行（开户网点为延吉和润村镇银行股份有限公司营业部）1490320121015200000400账户内的存款予以执行（标的额2755437.35元）；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：中国银行延边分行与延边耀天燃气集团有限责任公司、中小企业担保有限公司之间借款合同纠纷执行案件，贵院已受理。在执行阶段，贵院于2019年3月29日作出（2019）吉2401执656号之三执行裁定，冻结被执行人中小企业担保公司在通化融达村镇银行（开户网点为延吉和润村镇银行股份有限公司营业部）149032012105200000400账户7457325元，实际冻结金额为2755437.35元。和润银行对执行标的提出书面异议，延吉市人民法院于2019年8月15日作出（2019）2401执异181号执行裁定，裁定中止对被执行人中小企业担保有限公司在通化融达村镇银行（开户网点为延吉和润村镇银行股份有限公司营业部）149032012105200000400账户内的存款的执行。原告认为，案外人和润银行提交的《合作协议》，仅仅是双方之间是否存在质押关系，和润银行是否享有质权，且该协议中未约定每笔贷款中收取保证金比例等必要条件，而且协执单位反馈信息表中的账户的账户类别为存款，即证明了该账户为存款账户。为维护原告的合法权益，现根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第三百零六条、第三百一十一条、第三百一十二条等相关规定向人民法院提起诉讼，恳请人民法院对执行标物准予执行。 和润银行辩称，1.该保证金账户性质是金钱质押账户。我行在为担保公司担保的企业发放贷款时，要求担保人按贷款金额的百分之八的比例（贷款额的12.5%）向本行设立的专门存储管理保证金的账户缴纳贷款保证金，在所担保的事项没有完结之前，保证金不得提前支取或挪做他用；2.被执行人的贷款保证账户的款项已特定化，专用于贷款质押担保，并由银行占有、管理，符合法律规定的将金钱以特户、保证金形式进行金钱质押，符合金钱质押应该“特定化”和“移交债权人占用”的要件。第一，该贷款保证金账户具有“特定化”的内容和形式。该账户是由我行设立的专门用于存储保证金的账户，且该账户内的资金由作为质权人的我行进行掌控、支配、占由；第二，该账户款项由村镇银行占有和管理。中小企业担保公司在我行开设保证金账户后，由我行占有和管理，担保公司每次贷款都已经按协议约定向该账户交存保证金。我行取得该账户的控制权，该账户除了缴存保证金外，未用于非保证金业务的日常核算，而且无论是担保人、借款人都无权使用该账户的资金，符合《担保法解释》第八十五条规定的金钱作为质权的特定化和移交占有的要求。综上，银行存款按照合同约定存入专门账户，该银行账户归作为债权人的村镇银行管理，符合金钱质押所规定的特定化和转移占有的要求。双方在合同中约定，在主债务清偿之前，担保公司对存入我行中的钱款不得动用。当担保公司把相应资金按照合同约定存入我行设立的该银行账户管理后，即完成了对该款项的特定化。又由于该账户归债权人的我行管理，可以视为款项已经移交我行占有。所以，账号1490320121015200000400的账户内的款项符合动产质押的法律特征，应当认定为系担保公司向我行提供的形式为保证金的金钱质押，原告诉请对担保公司在村镇银行开具的保证金账户的存款予以执行的请求与事实不符、于法无据，请求人民法院依法驳回其诉请。 中小企业担保公司辩称：中小企业担保公司为几家贷款户在和润银行的借款提供了连带责任保证。中小企业担保公司提供保证时和润银行要求中小企业担保公司设立保证金账户后提供保证，这是惯例。于是中小企业担保公司与和润银行签订合作协议书，将涉案账户作为保证金账户，该账户内的存款质押于和润银行。对保证金不仅中小企业担保公司没有支配权，它具有排他性。按理说，保证金应当用由中小企业担保公司提供，但现中小企业担保公司有不良资产达几个亿，没有流动资金。所以一开始向贷款户讲过，中小企业担保公司无法提供保证金，也不能提供保证金，所以保证金账户内的存款都是各贷款户提供的，不属于中小企业担保公司。 延边耀天燃气集团有限责任公司未提交书面答辩意见。 经审理查明：2016年8月15日,和润银行（甲方）与中小企业担保公司（乙方）签订合作协议约定：“二、依法合规运作，建立担保合作机制。甲、乙双方根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》和《融资性担保公司管理暂行办法》等国家有关法律、法规，以防范风险，完善担保机制为前提，依法合规运作，开展担保业务合作。（一）担保额度，1.甲方与乙方合作的担保额度（含甲方与乙方合作的担保额度）不超过乙方存入保证金的8倍，并应同时满足乙方对外所有融资性担保余额不超过其净资产10倍的条件。2.乙方保证对单个借款人担保贷款额度不超过乙方存入保证金总额，并同时满足对单个借款人担保责任余额不超过对方净资产10%以及对单个借款人及其关联方担保责任余额不超过乙方净资产的15%执行。（二）担保保证金，1.乙方在甲方开立保证金账户（开户名：延边州中小企业信用担保投资有限公司，账号：668000027583200010）。并同意自双方合作协议签署后，至所有担保的贷款结清之前，确保保证金账户不低于人民币100万元，如低于人民币100万元，甲方有权暂停业务合作，乙方须在七日内补齐差额；随着业务不断开展，保证金余额随之不断增加。保证金利率按人民银行规定的同期活期利率执行。2.保证金除代偿甲方处的贷款债务或所有在保余额全部清偿且终止业务合作两种情形之外，未经甲乙方书面同意乙方不得支取或挪用。3.当甲方与乙方的保证金担保贷款不良率达到5%以上，甲方可暂停开展合作业务，并以书面形式通知乙方。（三）客户担保保证金，乙方将收取的客户保证金全额存放于甲方开立的“客户担保保证金”账户，实行专户管理，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用，不得与基本账户、一般账户等其他账混用。乙方对收取的客户保证金逐笔登记，按月向甲方报送客户保证金余额及明细。” 另查，因系统升级，保证金账户账号发生了变化，旧存款账号为668000027583200010，已变更为新存款账号1490320121015200000400，户名：延边州中小企业投融资担保有限公司。 再查，2018年11月5日，中国银行延边分行将延边耀天燃气集团有限责任公司、中小企业担保公司诉至本院，要求延边耀天燃气集团有限责任公司偿还中国银行延边分行借款本金630万元、利息221377.04元（截止到2018年8月15日），共计6521377.04元，延边耀天燃气集团有限责任公司支付从2018年8月16日起至偿还借款本息之日止的利息及罚息（按照流动资金借款合同计算）；2.州中小企业担保公司对上述债务承担连带保证责任，本院于2018年12月12日作出（2018）吉2401民初7045号民事调解书，延边耀天燃气集团有限责任公司偿还借款本息及罚息，中小企业担保公司对延边耀天燃气集团有限责任公司的上述债务承担连带清偿责任。2019年3月22日，中国银行延边分行向本院申请执行，本院于2019年3月22日立案执行。2019年3月29日，本院作出（2019）吉2401执656号之三执行裁定：冻结被执行人延边州中小企业投融资担保有限公司在通化融达村镇银行1490320121015200000400账户内的存款人民币7457325元，冻结期限为一年。2019年3月29日，本院通过网络查控系统冻结了被执行人延边州中小企业投融资担保有限公司在通化融达村镇银行(开户网点为延吉和润村镇银行股份有限公司营业部)1490320121015200000400账户7457325元，实际冻结金额为2755467.35元。和润银行对本院（2019）吉2401执656号之三执行裁定提出异议，要求本院解除对1490320121015200000400账户的冻结。本院于2019年8月15日作出（2019）吉2401执异181号执行裁定，中止本院对被执行人延边州中小企业投融资担保有限公司在通化融达村镇银行（开户网点为延吉和润村镇银行股份有限公司营业部）1490320121015200000400账号内的存款人民币7457325元的执行。中国银行延边分行不服该执行裁定，于2019年9月4日向本院提起案外人执行异议之诉。 认定上述事实的证据有：中国银行股份有限公司延边分行营业执照复印件一份、（2019）吉2401执异181号执行裁定书复印件一份、（2019）吉2401执656号之三执行裁定书复印件一份、协助执行通知书复印件一份、合作协议复印件一份、协助单位反馈信息复印件一份、延吉和润村镇银行股份有限公司营业执照复印件一份、账号变动证明、延吉和润村镇银行支付结算专用凭证、贷款凭证复印件7份以及当事人陈述。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，和润银行与中小企业担保公司签订了《合作协议》，中小企业担保公司依据上述协议在和润银行开立专门的668000027583200010号保证金账户（后该账号因系统升级变更为1490320121015200000400），并将保证金交付至该账户，且明确约定：自双方合作协议签署后，至所有担保的贷款结清之前，确保保证金账户不低于人民币100万元，如低于人民币100万元，甲方有权暂停业务合作，乙方须在七日内补齐差额。保证金除代偿甲方处的贷款债务或所有在保余额全部清偿且终止业务合作两种情形之外，未经甲乙方书面同意乙方不得支取或挪用。中小企业担保公司将收取的客户保证金全额存放于在和润银行开立的保证金账户，实行专户管理，专门用于客户保证金的收取、退还和代偿，确保专款专用，不得与基本账户、一般账户等其他账户混用。因此，自保证金存入保证金账户时起，即视为交付和润银行占有。中小企业担保公司1490320121015200000400账户及账户内资金具有账户特定、用途特定、担保债权特定的保证金特点，和润银行对该账户内的保证金享有质权，进而享有优先权。且该账户内保证金构成质押担保，其就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益，该保证金账户内存款不能作为中小企业担保公司财产予以执行冻结，故中国银行延边分行请求法院准予对中小企业担保有限公司在通化融达村镇银行（开户网点为延吉和润村镇银行股份有限公司营业部）1490320121015200000400账户内的存款予以执行（标的额2755437.35元）诉讼请求不成立，本院不予支持。耀天公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证权和答辩权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，判决如下： 驳回原告中国银行股份有限公司延边分行的诉讼请求。 案件受理费28844元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司延边分行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  李美兰 人民陪审员  马祥柱 人民陪审员  潘少波 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  郭虹伶