湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0408民初3380号原告：平安银行股份有限公司长沙分行，住所地：湖南省长沙市芙蓉区五一大道456号亚大时代大厦1-8层、10层、26层。负责人：陈守中，该行行长。委托诉讼代理人：彭剑、刘克星，湖南天牌律师事务所律师。被告：周志仁，男，1967年10月13日出生，汉族，住湖南省衡南县，现住湖南省衡阳市珠晖区。被告：刘桂英，女，1968年4月7日出生，汉族，住湖南省衡南县。原告平安银行股份有限公司长沙分行（以下简称平安长沙分行）与被告周志仁、刘桂英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安长沙分行的委托诉讼代理人彭剑到庭参加诉讼，被告周志仁、刘桂英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安长沙分行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告下属的衡阳分行与被告周志仁签订的《个人循环授信额度合同》合法有效，宣布全部贷款提前到期，并依法解除《个人循环授信额度合同》；2.依法判令被告周志仁立即偿还原告借款本金710000元及清偿前的全部利息、罚息（截至2019年11月13日止，被告周志仁已拖欠本金710000元，逾期利息7715.28元，罚息29.38元后期利息及罚息应以本金710000元为基数，按合同约定的年利率6.525%，罚息按年利率6.525%加50%为标准，计算至清偿日止）；3.依法判令被告刘桂英对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；4、依法判令被告承担本案全部诉讼费、财产保全费、律师代理费等。事实和理由：2019年1月16日，被告周志仁与原告下属平安银行股份有限公司衡阳分行（以下简称平安衡阳分行）签订了《个人循环授信额度合同》。合同约定：被告周志仁向平安衡阳分行借款710000元，借款期限12个月，自2019年1月18日起至2020年1月18日止。被告周志仁以其所有的坐落于衡阳市雁峰区，产权证号为（湘）2018衡阳市不动产权第0038454号房屋为其借款本息提供了抵押担保。两被告在归还第6期借款本息后就开始拖欠本息，直到2019年11月8日才偿还第7期利息，原告下属的衡阳分行现依法函告解除借款合同及宣布全部贷款本息提前到期。两被告系夫妻关系，上述事实有借款合同、借据、催收函、解除函等证据证实。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告周志仁、刘桂英未予答辩，亦未提供相关的证据。经审理本院认定事实如下：2019年1月16日，被告周志仁向平安衡阳分行申请贷款710000元。同日，受原告的委托平安衡阳分行（乙方）与被告周志仁（甲方）签订了编号为RL20190115000653《个人循环授信额度合同》，合同约定：被告周志仁向平安衡阳分行贷款金额、贷款期限、贷款利率、以《个人贷款确认书》为准，《个人贷款确认书》约定：借款人为周志仁，借款依据合同为编号RL20190115000653《个人循环授信额度合同》，借款金额为710000元，借款期限为12个月（2019年1月18日起至2020年1月18日），还款方式为净息还款，贷款用途为装修、购家私电器等，贷款利率6.53%。同日，该贷款金额710000元转入了被告周志仁账户。另涉案合同约定：如甲方违约，乙方有权宣布合同提前到期，并停止发放贷款，有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用，被告任何一期未及时足额归还涉案合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，宣布借款提前到期的，贷款方有权对合同项下被告方未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方同意并确认承担乙方为实现合同项下债权发生的一切费用（包含但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2019年11月10日，平安衡阳分行向被告出具了《解除借款合同，宣布全部贷款提前到期的函》，并通过邮寄方式送达于被告方。另查明，被告没有归还任何本金。从还款日2019年9月21日截至2019年10月21日，原告偿还了利息186.72元，还拖欠利息3854.65元。再查明，本案借款发生被告周志仁、刘桂英婚姻存续期间。以上事实有原告提交的身份资料、结婚证复印件、《个人循环授信额度合同》、《个人贷款确认书》、不动产登记证明、《解除借款合同，宣布全部贷款提前到期的函》、快递单、还款明细表等及原告的庭审陈述足以认定。本院认为，依法成立的合同应合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。平安衡阳分行依约向被告周志仁发放了贷款，被告周志仁未按照合同约定还本付息，已构成违约，应承担本案的违约责任。根据合同约定，被告周志仁逾期还款，原告有权取消贷款，宣布全部借款提前到期，而平安衡阳分行向被告下达了解除合同、宣布全部贷款提前到期的函，故根据原告的诉请，平安衡阳分行与被告签订的《个人信用贷款合同》应当依法解除。对原告诉请本金、利息及罚息问题，本院认为，从还款日2019年9月21日截至2019年10月21日，原告偿还了利息186.72元，还拖欠利息3854.65元。故被告应向原告偿还本金710000元、利息3854.65元，并以710000元为本金按合同约定利率自2019年10月21日起向原告支付逾期利息（含本金利息、罚息、复利）直至本息清偿完毕之日止。本案借款发生被告周志仁、刘桂英婚姻存续期间，被告刘桂英对本案借款知情且签字确认，故本案借款属于被告周志仁、刘桂英的夫妻共同债务，应由被告周志仁、刘桂英担共同还款责任。对原告诉请的律师费，因原告未向本院提供相应的证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告周志仁与平安银行股份有限公司衡阳分行于2018年12月1日签订的《个人循环授信额度合同》解除；二、被告周志仁、刘桂英于本判决书生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司长沙分行贷款本金710000元及利息3854.65元，并按合同约定利率自2019年10月21日起向原告支付逾期利息直至本息清偿完毕之日止；三、驳回平安银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5489元，由被告周志仁、刘桂英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  覃志平二〇一九年十二月二十五日法官助理熊艳书记员雷家榕附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。