云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云28民终936号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司勐腊支公司，住所地云南省西双版纳州勐腊县。委托诉讼代理人：唐勇，男，中国大地财产保险股份有限公司西双版纳中心支公司员工。特别授权代理。被上诉人（原审原告）：李吉坤，男，1976年7月17日出生，汉族，住勐腊县。被上诉人（原审被告）：王钰坤，男，1990年3月20日出生，哈尼族，住云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。上诉人中国大地财产保险股份有限公司勐腊支公司（以下简称大地保险勐腊公司）因与被上诉人李吉坤、王钰坤机动车交通事故责任纠纷一案，不服勐腊县人民法院（2019）云2823民初645号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月11日立案后，依法组成合议庭，因当事人没有提出新的事实、证据和理由不开庭进行了审理。本案现已审理终结。大地保险勐腊公司上诉请求:1.撤销（2019）云2823民初645号民事判决，改判大地保险勐腊公司在李吉坤人身损害赔偿费用中商业险免赔10%，免赔金额为3260.97元【(医疗费28109.71元+续医费10000元+伙食补助1500元+营养费6000元-10000元）×10%)】，不承担第三者车辆修理费29210元。2.二审上诉费由李吉坤承担。事实和理由：2018年4月21日21时左右，王钰坤驾驶云Ｋ×××××号轻型货车(载橡胶树原木）自麻木树向勐捧方向行驶，当行驶至元勐线K667+0M处时，云Ｋ×××××号牌车所载橡胶原木与路边树木刮擦致使橡胶原木掉落，与李吉坤驾驶号牌云Ｋ×××××的轻型货车相撞，造成李吉坤受伤，云Ｋ×××××损坏的道路交通事故。勐腊县交警大队认定王钰坤的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第48条第一款“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载，载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒飘散载运物”之规定，认定王钰坤负全部责任，李吉坤无责。根据《中华人民共和国保险法》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”、保险合同中机动车商业第三者责任保险条款责任免除第九条第二款“违反安全装载规定，增加免赔率10%”的规定。本案中云Ｋ×××××号牌车辆已超载，属法律法规中禁止性规定情形，保险人在保险条款中对责任免除事项已进行字体加黑明示，已做到提示的义务。一审判决中未按以上法律法规条款规定在商业险中进行10%免赔。李玉坤伤情单一，鉴定机构三期（营养期，护理期，误工期）是高限的意见，二审时请法院酌情考虑，降低三期时间，建议取低限和高限的中间值。另，李玉坤在诉状中诉请云Ｋ×××××车辆维修费为455元，当庭未变更，双方已私下支付，庭审时用人损费用冲减已支付的修理费违背不诉不理原则。综上所述，一审法院存在认定事实不清，适用条文错误。请二审法院依法查明事实，支持大地保险勐腊公司全部诉求。李吉坤辩称，对大地保险勐腊公司的上诉没有意见，本案是王钰坤负全责，本人没有责任。王钰坤辩称，一、大地保险勐腊公司认为在保险条款中对责任免除事项进行了字体加黑就视为已做到提示义务，而《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。对保险法第十七条规定的“明确说明”的理解，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条第二款对此作出了解释，该条款规定“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人做出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”这里所规定的“说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或者其代理人作出解释，使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。事实上，保险合同上并无投保人签字，保险人员也未向投保人诵读该条款，甚至投保人都没见到保险合同上的签字，保险人明知保险车辆的使用性质与车辆的用途但并未向投保人做出通俗、全面、客观的说明，不足以让投保人知晓并理解合同条款的真实含义。依据《中华人民共和国保险法》第十七条和第十九条第一项之规定，大地保险勐腊公司提供的机动车第三者责任险保险条款不产生效力。综上所述本次事故在交强险与第三者险赔付范围内。王钰坤曾多次找到大地保险勐腊公司协商本次事故中受损车辆的修理及所有赔付问题时都被大地保险勐腊公司拒绝，又在本次事故受害人李吉坤催要车的情况下，在交警大队合作的红宝石修理厂进行修理，在勐腊雄风分公司购入材料，对事故受损车辆完成了修复。本次修理均是在正规公司修理和购入材料，且开有国家规定的正式发票，大地保险勐腊公司理应对此次事故第三者修理费进行赔付。一审人民法院判决认定事实清楚，适用法律条文正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。李吉坤向一审法院起诉请求：判令王钰坤、大地保险勐腊公司赔偿李吉坤70275.11元（其中医疗费28109.71元、鉴定费2600元、住院伙食补助费1500元（15天×100元/天）、误工费29332.80元（180天×162.96元/天）、护理费9777.60元（60天×162.96元/天）、营养费6000元（60天×100元/天）、后期医疗费10000元、车旅费2000元、精神抚慰金10000元、车辆维修费455元、微波仪维修费1500元。上述费用共计101275.11元，扣减王钰坤已支付的31000元，王钰坤、大地保险勐腊公司还应支付70275.11元），先由大地保险勐腊公司在交强险及商业险责任范围内赔偿，不足部分由王钰坤赔偿。一审法院认定事实：2018年4月21日21时21分，王钰坤驾驶车牌号为云Ｋ×××××号轻型货车（载橡胶树原木），自麻木树向勐捧方向行驶，当车辆行驶至元勐线K667+0M时，云Ｋ×××××号轻型货车所载的橡胶树原木与路边树木刮擦，致使橡胶树原木掉落，与李吉坤驾驶车牌号为云Ｋ×××××的轻型货车相撞，造成李吉坤受伤，车辆受损的道路交通事故。2018年4月22日，勐腊县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定王钰坤的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第四十八条第一款“机动车载物应当符合核定的载质量，严禁超载；载物的长、宽、高不得违反装载要求，不得遗洒、飘散载运物”之规定，认定王钰坤负全部责任，李吉坤无责任。事故发生后，李吉坤于2018年4月21日被送到西双版纳州人民医院住院治疗15天，住院期间由其妻子米都护理。出院后李吉坤到西双版纳州人民医院、关累镇卫生院检查，共产生医疗费28109.71元。经西双版纳州人民医院司法鉴定中心鉴定，李吉坤损伤程度构成轻伤一级；误工期为180日、营养期为60日、护理期为60日，需后期治疗费10000元，产生鉴定费2600元。事故发生后，王钰坤已向李吉坤垫付31200元，王钰坤还因维修李吉坤的受损车辆支出修理费29210元。另查明，车牌号为云Ｋ×××××的货车于2018年1月9日在大地保险勐腊公司投保了机动车交通事故责任强制保险及300000元商业第三者责任保险及不计免赔特约险，保险期间自2018年1月17日至2019年1月16日。事发时在保险期限内。一审法院认为，李玉坤以因交通事故受到损害为由起诉，本案系机动车交通事故责任纠纷。根据勐腊县公安局交通警察大队于2018年4月22日作出的道路交通事故认定书载明，王钰坤驾驶车牌号为云Ｋ×××××号的轻型货车所载的橡胶树原木与路边树木刮擦，致使橡胶树原木掉落，与李吉坤驾驶车牌号为云Ｋ×××××的轻型货车相撞，造成李吉坤受伤，车辆受损的道路交通事故，王钰坤负全部责任、李吉坤无责任。对交警部门的责任认定，予以确认。关于李玉坤主张的各项费用是否合理合法的问题。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。”的规定，根据李玉坤提交的单据、庭审查明事实在合理范围内确认李玉坤因交通事故产生的费用。医疗费根据已采信的医疗费发票计算李玉坤实际产生的医疗费为28109.71元。李玉坤明确表示其主张的各项费用参照《2018年云南省道路交通事故人身损害赔偿有关费用的计算标准》计算，该主张不违反法律规定，予以支持。误工费根据鉴定意见书载明的误工期180日并参照2017年农、林、牧、渔业在岗职工年平均工资58667元计算，李玉坤主张的误工费29332.80元，未超过其有权主张的范围，予以支持。护理费根据鉴定意见书载明的护理期60日并参照2017年农、林、牧、渔业在岗职工年平均工资58667元计算，李玉坤主张的护理费9777.60元，未超过其有权主张的范围，予以支持。住院伙食补助费根据李玉坤的住院天数15天并参照云南省省级国家机关、事业单位工作人员出差伙食补助费开支标准100元/天计算为1500元。营养费根据鉴定意见书载明的营养期60天，酌情按照50元/天支持，为3000元。后期治疗费、车辆修理费、交通费、鉴定费以确认的10000元、29210元、500元、2600元予以支持。因事故发生后王钰坤已对李玉坤的受损车辆进行维修并垫付修理费，李玉坤另行主张的车辆修理费455元及微波仪维修费1500元，无证据证实系本案事故产生的损失，不予支持。根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第一款“因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。”的规定，李玉坤未提交证据证实其在本次事故中遭受严重精神损害，故对李玉坤主张的精神抚慰金10000元，不予支持。本院确认李玉坤因本次事故产生的损失共计为114030.11元。庭审中，大地保险勐腊公司提出李玉坤主张的后期医疗费偏高、误工期、护理期过长以及主张的营养费无营养证明，但未提交证据证实李玉坤提交的证据西双版纳州人民医院司法鉴定意见书在鉴定程序和内容违反法律规定，大地保险勐腊公司的异议不能成立。关于超载、货物掉落在本案中是否属商业第三者责任保险的免赔事由。庭审查明，王钰坤所有的车牌号为云Ｋ×××××的货车在大地保险勐腊公司投保了机动车交通事故责任强制保险及300000元商业第三者责任保险及不计免赔特约险，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，大地保险勐腊公司并未提交任何证据证实其抗辩主张，故对大地保险勐腊公司提出的李玉坤超载及货物掉落造成的损失商业三者险可免赔的答辩意见，不予采纳。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”的规定，本案中李玉坤的损失，应先由大地保险勐腊公司先在交强险中的医疗费用赔偿限额10000元内赔偿李玉坤医疗费、住院伙食补助费、营养费、后期治疗费10000元；在死亡伤残赔偿限额110000元内赔偿李玉坤误工费、护理费、交通费39610.40元；在财产损失赔偿限额2000元内赔偿李玉坤车辆修理费2000元。医疗费、住院伙食补助费、营养费、后期治疗费、车辆修理费等超过交强险中医疗费及财产损失赔偿限额部分为59819.71元，由大地保险勐腊公司在300000元商业三者险范围承担赔偿责任。鉴定费2600元不属于大地保险勐腊公司的理赔范围，由王钰坤承担赔偿责任。综上，王钰坤应赔偿2600元，大地保险勐腊公司应赔偿111430.11元。因王钰坤已自行向李玉坤支付31200元、支付修理费29210元，共计60410元，王钰坤已垫付的超出其应当赔偿范围的金额57810元，应从大地保险勐腊公司支付给李玉坤的费用中扣除即由大地保险勐腊公司直接向王钰坤支付，扣减王钰坤已垫付的57810元，大地保险勐腊公司实际应向李玉坤支付53620.11元。综上所述，依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条第一款、第二十二条、第二十三条第一款、第二十四条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决：一、大地保险勐腊公司于判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险及第三者责任商业保险范围内向李吉坤支付53620.11元，向王钰坤支付57810元。二、驳回李吉坤的其他诉讼请求。案件受理费851元，减半收取426元，由李吉坤负担101元、大地保险勐腊公司负担325元。二审诉讼期间，双方当事人均未提交新证据。二审中，上诉人大地保险勐腊公司对一审判决认定“…王钰坤还因维修李吉坤的受损车辆支出修理费29210元。”有异议，认为该笔车辆维修费未经保险公司定损，且费用虚高。被上诉人李吉坤、王钰坤对一审判决认定的事实无异议。被上诉人王钰坤认为车辆肇事后其就及时向交警报警、向保险公司报险，大地保险勐腊公司不来出事现场，修理车辆定损时经通知大地保险勐腊公司仍不到场，其迫于受害人李吉坤的催促才进行车辆修理并支付维修费29210元。虽然大地保险勐腊公司没有告知其保险免赔条款内容等，但其愿意放弃大地保险勐腊公司上诉主张的免赔率费用3260.97元，即：在大地保险勐腊公司应支付给其的57810元中扣减3260.97元。双方当事人对一审认定无异议的事实，本院予以确认。对争议事实，本院结合争议焦点及本案实际在评判中阐述。归纳双方当事人的诉辩主张，本案的争议焦点：大地保险勐腊公司应否承担第三者车辆修理费29210元。本院认为，王钰坤所有的车牌号为云Ｋ×××××的货车在大地保险勐腊公司投保了机动车交通事故责任强制保险和300000元商业第三者责任保险及不计免赔特约险，大地保险勐腊公司上诉主张第三者车辆维修费29210元虚高，损失金额未经其公司定损，其公司不应承担该笔维修费，但未举证证明费用虚高。王钰坤一审中提交了车辆维修的正式发票和清单，一审法院根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，判决李玉坤车辆维修费损失由大地保险勐腊公司在王钰坤投保的交强险和商业三者险范围承担赔偿责任并无不当。大地保险勐腊公司上诉主张免赔率费用3260.97元，因王钰坤二审中明确表示同意在大地保险勐腊公司应支付给其的57810元款项中扣减，为此，本院改判大地保险勐腊公司实际应支付给王钰坤的款项为54549.03元。综上所述，上诉人大地保险勐腊公司的上诉请求因被上诉人王钰坤自愿放弃3260.97元而部分成立。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院对被上诉人王钰坤同意扣减的3260.97元予以改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持勐腊县人民法院（2019）云2823民初645号民事判决第二项，即：“二、驳回李吉坤的其他诉讼请求。”；二、变更勐腊县人民法院（2019）云2823民初645号民事判决第一项为：大地保险勐腊公司于判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险及第三者责任商业保险范围内向李吉坤支付53620.11元，向王钰坤支付54549.03元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费360元，由上诉人大地保险勐腊公司负担。一审案件受理费照一审判决收取。本判决为终审判决。审判长 李 燕审判员 刘树华审判员 吕 勇二〇一九年十二月二十三日书记员 杨护娇