福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初14869号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路109号东煌大厦1-4层。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗丽梅，福建世好律师事务所律师。 被告：黄达钦，男，汉族，1965年10月4日出生，住福建省闽侯县。 被告：许文钦，女，汉族，1974年2月13日出生，住福建省闽侯县。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称“平安银行”）与被告黄达钦、许文钦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行委托诉讼代理人郁年到庭参加诉讼。被告黄达钦、许文钦经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令黄达钦、许文钦立即向平安银行偿还贷款本金765137.4元及利息、复利（暂计至2019年7月10日的利息为34740.83元、复利为1298.69元，该日之后至贷款本息全部还清之日止的利息、复利按照合同约定标准计付）；2.判令黄达钦、许文钦赔偿平安银行为实现本案债权所支出的律师代理费10000元；3.平安银行有权以黄达钦、许文钦所有的坐落于闽侯县（产权证号：候房权证Ｈ字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令黄达钦、许文钦承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2017年2月16日，黄达钦、许文钦向平安银行提交《个人贷款申请表》及《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》。申请事项包括但不限于申请贷款金额、贷款期限、还款方式及贷款用途等内容，并承诺已完全理解告知的内容及合同约定的权利义务及对所申请的贷款用途的真实性负责。 2017年2月16日，平安银行与黄达钦、许文钦签订合同编号为平银（福州）个抵字（2017）第（ＲＬ20170207000053）号《个人抵押贷款合同》，约定：黄达钦、许文钦向平安银行贷款金额800000元；贷款用途为其他消费性用途；贷款发放方式为受托支付；贷款期限240个月，自2017年3月16日至2037年3月16日；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮30%；还款方式为按期等额还款；每月的结息日为贷款发放日的对应日。合同还约定了借款人拖欠贷款本金、利息、费用等视为违约，平安银行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括平安银行为实现债权所支付的律师费、诉讼费、公告费等，贷款到期或提前到期，借款人未能按照约定偿还贷款本息的，平安银行有权依据实际逾期天数自逾期之日按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。同时还约定以黄达钦、许文钦所有的坐落于向平安银行提供抵押担保，作为偿还本合同项下全部贷款本息及其他一切费用的担保。2017年3月8日，办理了上述抵押房产抵押权登记［闽（2017）闽侯县不动产证明第0014683号《不动产登记证明》］。 2017年2月16日，黄达钦、许文钦向平安银行出具一份不可撤销《付款授权书》，授权平安银行将贷款金额直接划至户名为唐伟，开户银行为中国建设银行股份有限公司福州广达支行，账号为62×××96这一指定账户。并确认平安银行依黄达钦、许文钦指示将上述贷款金额付往上述指定账户当日，平安银行即已完全履行了《贷款合同》项下的贷款义务。 合同签订后，平安银行依约于2017年3月16日，以黄达钦、许文钦账号为62×××45结算账户，核准发放贷款金额为800000元。并根据黄达钦、许文钦所出具的《付款授权书》指示通过黄达钦、许文钦上述结算账户向其指定的收款方唐伟账户转账800000元，故平安银行已履行了合同项下全部义务。此后，黄达钦、许文钦未能按《贷款合同》约定履行还本付息之义务。 经平安银行多次催讨，黄达钦、许文钦至今未能清偿《贷款合同》项下尚欠的贷款本息及复利。现平安银行委托福建世好律师事务所依据贷款合同约定向黄达钦、许文钦宣布贷款合同项下贷款本息全部提前到期，并计收利息、复利，截止到2019年7月10日，黄达钦、许文钦尚欠平安银行贷款本金765137.4元、利息34740.83元、复利为1298.69元未还，该日之后至债务全部清偿之日止新发生的利息、复利按合同约定继续计算。平安银行为实现本案债权委托福建世好律师事务所支出律师代理费10000元，依贷款合同约定应由黄达钦、许文钦承担。依《物权法》等相关法律规定，黄达钦、许文钦有权要求以拍卖、变卖或折价等方式处理抵押物，所得款项优先用于清偿黄达钦、许文钦对平安银行的上述债务。平安银行为维护自身权益，特提起诉讼。 平安银行为支持自己的诉讼主张依法向本院提交了证据。黄达钦、许文钦经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。经本院审查，平安银行提交的证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据现有的证据和平安银行的陈述，对于平安银行所诉事实，本院予以确认。 本院认为，案涉的《个人抵押贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。平安银行已依约发放贷款，履行了出借义务。黄达钦、许文钦逾期还款，构成违约，应承担违约责任。故平安银行要求黄达钦、许文钦清偿全部借款本息，本院予以支持。平安银行委托福建世好律师事务所代理本案诉讼，实际支出律师代理费10000元，黄达钦、许文钦应按约赔偿。黄达钦以其名下位于（不动产权证号：候房权证Ｈ字第××号）为讼争债务提供抵押担保，且双方就该抵押房产办理了抵押登记手续，该抵押权依法成立，平安银行有权就上述抵押财产折价或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。黄达钦、许文钦经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄达钦、许文钦应于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行借款本金765137.4元、利息（含复利）36039.52元[利息、复利暂计至2019年7月10日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人抵押贷款合同》的约定计付]； 二、黄达钦、许文钦应于本判决生效之日起十日内赔偿平安银行股份有限公司福州分行律师代理费损失10000元； 三、平安银行股份有限公司福州分行有权对黄达钦、许文钦提供的位于（不动产权证号：候房权证Ｈ字第××号），以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿本判决第一、二项确定的债权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11911元，减半收取计5955.5元，由黄达钦、许文钦共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  王明亮 二〇一九年十二月十八日 法官助理林长春 书记员张继星 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。