福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2035号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地上杭县临江镇振兴路171号，统一社会信用社代码:91350800557577704X。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托代理人：陈虹,女，1989年3月13日生，汉族，该公司员工，住。 被告：何永宝,男，1974年12月27日生，汉族，农民，住上杭县。 被告：谢美娣,女，1973年11月11日生，汉族，农民，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司与被告何永宝、谢美娣信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，被告何永宝经公告送达传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告谢美娣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：判令被告何永宝、谢美娣支付福万通普惠金融卡以透支本金19762.16元为基数从2015年11月22日起至2015年12月15日止按月利率12‰计算的利息，以透支本金19718.94元为基数从2015年12月16日起至2016年7月21日止按月利率12‰计算的利息，以透支本金19718.94为基数从2016年7月22日起至2017年11月8日止按月利率10.5‰计算的利息（执行时应扣除被告何永宝已支付的利息78.04元）；从2015年11月22日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；从2016年起至款清之日止每年按200元计算的年费。事实与理由：2015年4月15日，被告何永宝、谢美娣夫妇共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度2万元，经原告审核同意，何永宝申得信用额度为2万元的普惠金融卡1张（卡号：62×××07）。原告与何永宝签订了普惠金融卡领用合约，同时何永宝向原告承诺愿意遵守普惠金融卡领用合约各项规则。据领用合约的约定年费标准为200元／年，持卡人应在每月账单日（即每月21日）起25日内全额归还透支本金所产生的利息、费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知；若持卡人在超过到期还款日未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2016年11月11日，原告在官网发布了《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，该公告将原收费项目“滞纳金”自2017年1月1日起调整为“违约金”，收取标准与原滞纳金收费标准一致。从2015年5月3日起至2015年12月21日止，何永宝累计透支本金20120元，累计归还了2267.41元（其中归还本金401.06元、利息1654.86元，年费200元、违约金11.49元），故至2015年12月21日止该普惠金融卡仍结欠本金19718.94元。2015年12月21日，上述普惠金融卡结出2015年11月22日-2015年12月21日期间透支所产生的利息237.04元，按照约定何永宝应在2016年1月15日前支付该利息，但其未按约定付款，故该普惠金融卡于2016年1月15日出现利息逾期。逾期后，经原告催收被告何永宝于2016年1月16日支付部分利息78.04元，之后于2017年11月9日归还本金19718.94元，但其余利息、违约金、年费等款项至今分文未还。截止2019年6月21日止，上述普惠金融卡仍结欠利息5117.35元，违约金17509.53元，年费800元。何永宝、谢美娣属于夫妻关系，上述普惠金融卡系由其夫妻共同申请，故原告认为该普惠金融卡项下债务属于夫妻共同债务，谢美娣应与何永宝共同承担还款责任。 何永宝、谢美娣在本院依法公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，未答辩及提出异议。 在审理过程中，原告为了证明其主张，提供了如下证据： 1、福万通普惠金融卡申请表、领用合约及章程一份，证明被告何永宝、谢美娣于2015年4月15日向我行申请办理额度为2万元福万通普惠金融卡，及双方就福万通普惠金融卡的申领、收费、还款、计息、挂失、有效期、权利义务等进行了约定。 2、普惠金融卡使用须知，证明原告已就普惠金融卡的使用规则及双方的权利义务向各被告作了详细告知，各被告签字已经确认知晓 3、承诺书一份，证明谢美娣自愿对何永宝的信用卡承担连带清偿责任。 4、何永宝、谢美娣身份证复印件、结婚证复印件各一份，证明被告的身份情况及两被告申请信用卡时属于夫妻关系。 5、银联数据截屏、福万通普惠金融卡贷记卡交易明细账各一份，证明被告何永宝使用该卡的明细及结欠的本金、年费、利息、违约金等。 6、上杭农商行发布的《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》及福建省农村信用联合社发布的《福建省农村信用联合关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，证明2016年11月10日原告在官网发布了《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、福建省农村信用联合社在起官网上发布了《福建省农村信用联合关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，该公告就超限费、违约金及利率等内容进行了调整的事实。 本院认为，对前述证据，被告何永宝、谢美娣未提出异议，故真实、合法、与本案有关联，予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年4月15日，何永宝向原告上杭农商银行庐丰支行申请福万通普惠金融卡，原告授予信用额度2万元，年费标准为200元/年。至开庭前，该卡仍欠利息、违约金等，年费交至2016年，原告为此诉至本院。 另查明，上杭农商银行庐丰支行没有法人资格，是属于上杭农商银行的下属分支机构，每年年初上杭农商银行都会授权给各支行对外签订贷款合同的权限。 本院认为，被告何永宝、谢美娣与原告福建上杭农村商业银行股份有限公司所达成的《福建上杭农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》及章程，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告应当全面履行合同义务。原告按约向被告发放了福万通普惠金融卡，被告使用了该卡进行透支，原、被告形成信用卡领用合同关系。前述领用合约及章程中明确约定“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，乙方因向持卡人催收所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）均为甲方承担”，“持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等”等条款。现被告未按约偿还透支款，属违约，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。被告谢美娣在福万通普惠金融卡的申请表及使用须知上签字，其应与被告何永宝共同归还本案涉及的债务。由此，原告要求被告何永宝、谢美娣支付福万通普惠金融卡以透支本金19762.16元为基数从2015年11月22日起至2015年12月15日止按月利率12‰计算的利息，以透支本金19718.94元为基数从2015年12月16日起至2016年7月21日止按月利率12‰计算的利息，以透支本金19718.94为基数从2016年7月22日起至2017年11月8日止按月利率10.5‰计算的利息，从2015年11月22日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，从2016年起至款清之日止每年按200元计算的年费，理由正当，本院予以支持。被告何永宝、谢美娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告何永宝、谢美娣应在本判决生效后三日内向原告福建上杭农村商业银行股份有限公司支付卡号为62×××07的福万通普惠金融卡以透支本金19762.16元为基数从2015年11月22日起至2015年12月15日止按月利率12‰计算的利息，以透支本金19718.94元为基数从2015年12月16日起至2016年7月21日止按月利率12‰计算的利息，以透支本金19718.94为基数从2016年7月22日起至2017年11月8日止按月利率10.5‰计算的利息，从2015年11月22日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，从2016年起至款清之日止每年按200元计算的年费（以上利息、违约金、年费之和不超过以前述透支本金为基数按月利率2%计算的为限）（执行时应扣除被告何永宝已支付的利息78.04元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费366元，由被告何永宝、谢美娣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  温云球 人民陪审员  李伟强 人民陪审员  万春梅 二〇一九年十二月三日 书 记 员  林 欢 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。