山东省齐河县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1425民初1377号原告：濮阳市天利汽车运输有限公司，住所地河南省濮阳市中原路与新东路交叉口西北角豫北大厦1402室。法定代表人：许学刚，经理。委托诉讼代理人：岳彩建，河南百特律师事务所律师。被告：杨奇，男，1980年11月9日出生，汉族，住山东省济南市历城区。被告：济南大众交通有限责任公司，住所地山东省济南市市中区建设路105-2号。法定代表人：高岩，董事长。委托诉讼代理人：边荣耀，男，1987年5月24日出生，汉族，系单位职工。委托诉讼代理人：程强，男，1977年1月15日出生，汉族，系单位职工。被告：中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司，住所地山东省济南市历下区经十路146777号。负责人：姚荣周，总经理。委托诉讼代理人：郑永锋，山东正敏律师事务所律师。原告濮阳市天利汽车运输有限公司诉被告杨奇、济南大众交通有限责任公司、中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年4月4日立案受理后，于2019年6月6日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托代理人岳彩建，被告杨奇、济南大众交通有限责任公司委托代理人程强、中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司委托代理人郑永锋到庭参加诉讼。2019年6月10日被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司申请对涉案车辆损失进行评估。因各方争议较大，本案转成普通程序审理，于2019年12月16日本院依法适用普通程序公开开庭审理此案，原告委托代理人岳彩建，被告杨奇、济南大众交通有限责任公司委托代理人边荣耀、中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司委托代理人郑永峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告濮阳市天利汽车运输有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还车辆损失费、评估费、停运损失等共计54304.5元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年1月31日21时45分，杨奇驾驶鲁Ａ×××××小型客车，沿着齐河县黄河大道由北向南行驶至国道309公路齐河黄河大桥路口时，与由西向东行驶至王保忠驾驶的豫Ｊ×××××/豫Ｊ×××××重型半挂牵引车相撞，致使杨奇受伤、两车受损的交通事故。经德州市公安局交通警察支队齐河大队认定杨奇负主要责任、王保忠负次要责任，该起事故鲁Ａ×××××小型客车在被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司处投有交强险、第三者责任险等险种，保险期间为2018年8月22日至2019年8月21日，该起事故发生在保险期间内，为维护原告合法权益，特具此状，望判如所请。被告杨奇答辩称没有异议。被告济南大众交通有限公司答辩称没有异议。被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司答辩称，事故发生后，因原告车辆一直没有通知保险公司进行定损，对事故损失程度不清楚，如果原告车辆符合定损情形，可以委托法院进行车辆损失认定，对原告主张的停运损失属于间接损失，根据合同条款的约定，保险公司不负赔偿责任，鉴定费诉讼费不予承担，如果因原告原因导致车损无法认定，保险公司不予赔偿，需核实驾驶人员驾驶证、资格证、行驶证等相关证件。原告濮阳市天利汽车运输有限公司针对其诉讼请求提交如下证据：1、交通事故责任认定书一份,拟证明事故发生的事实及被告杨奇承担主要责任的事实;2、原告的行车证、驾驶证、运输证，拟证明车辆基本信息和驾驶人基本信息，原告具有诉讼主体资格；3、肇事车辆鲁Ａ×××××行车证、驾驶证，拟证明肇事车辆基本信息和杨奇基本信息；4、交强险保险单一份，拟证明被告所有车辆在平安保险投有交强险；5、河南润众机动车鉴定评估有限公司出具的结论书及评估费发票1617元，拟证明原告车辆经专业鉴定损失为24740元及支付评估费1617元的事实；6、河南润众机动车鉴定评估有限公司出具的停运损失结论书，拟证明停运损失为26947.5元及评估费1000元的事实。被告杨奇、济南大众交通有限责任公司质证称对证据1-4真实性及证明内容无异议，对证据5、6真实性及证明内容不予认可。被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司质证称对证据1、3、4真实性及证明内容无异议；对证据2是复印件，需要核实；对证据5真实性有异议，该鉴定确定的损失无法证明与本次事故的关联性，对鉴定费发票真实性无异议，但属于原告扩大损失的花费，且鉴定费不属于保险公司承担范围，申请重新鉴定；对证据6真实性有异议，该评估认定金额数额明显过高，利润总成也不是净利润，该损失属于间接损失，不属于保险公司理赔的范围。被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司第二次庭审中提交如下证据：1、鉴定报告一份，拟证明车辆损失是13645元；2、商业保险条款、交强险保单、商业险保单、投保人声明，拟证明在其投保时尽到了提示说明的义务，根据保险合同第26条约定保险公司不承担停运损失等间接损失。原告质证称，对证据1鉴定报告无异议，对证据2商业保险条款、交强险保单、商业险保单、投保人声明真实性不发表意见，达不到被告证明目的。停运损失应由保险公司承担，停运损失确定为法定赔偿项目，根据保险法65条规定，保险公司应承担停运损失，投保单上投保人盖章行为并不能证明保险公司在订立保险之时尽到告知义务，根据保险法第17、19条，就责任免除条款不产生法律效力，依据保监发[2012]16号文规定，保险公司针对免责条款尽到如实告知义务，需满足以下条件：1.免除条款或者加大被保险人义务条款，4号以上红色字体；2.在投保单投保人声明处必须时投保人或者被保险人手写了解了保险内容；3.保险公司应有证据证明在订立合同时，保险合同及保险条款一并送达被保险人手里。停运损失属于法定赔偿项目，保险公司没有如实尽到告知义务，保险公司应当直接向原告作出赔偿。被告济南大众交通有限责任公司对鉴定报告无异议，对商业保险条款不认可，公司未收到，对交强险保单、商业险保单、投保人声明无异议。被告杨奇同济南大众交通责任有限公司质证意见。本院经审查，对原告提交的证据1-4,经核实后予以确认；对证据5，河南润众机动车鉴定评估有限公司出具的车损结论书系原告诉前单方委托，因被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司于本案第一次庭审后申请对车辆损失进行重新鉴定，故对该评估结论书及评估发票不予审查；对证据6，河南润众机动车鉴定评估有限公司出具的停运损失结论书，因被告未重新提起停运损失评估,经审查对该评估结论书及评估费发票予以确认，评估花费1617元。对被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司提交的证据1山东交通学院司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书，原告及其他被告均无异议，经审查予以采信；对证据2商业机动车综合商业保险条款(2014版)、机动车交通事故责任强制保险单、机动车综合商业保险保险单、中国平安财产保险股份有限公司机动车交通事故责任强制保险/机动车综合商业投保单，经审查对其真实性予以确认。根据本院审查确认的证据及当事人庭审中的陈述，本院认定如下事实：2019年1月31日21时45分，杨奇驾驶鲁Ａ×××××小型客车，沿齐河县黄河大道由北向南行驶至国道309公路齐河黄河大桥路口时，与沿国道309公路由西向东行驶至王保忠驾驶车牌号为豫Ｊ×××××/豫Ｊ×××××重型半挂牵引车相撞，致使杨奇受伤、两车受损的交通事故。经德州市公安局交通警察支队齐河大队认定杨奇负主要责任、王保忠负次要责任。豫Ｊ×××××/豫Ｊ×××××重型半挂牵引车登记车主为濮阳市天利汽车运输有限公司。鲁Ａ×××××小型客车登记车主为济南大众交通运输有限责任公司，该车在被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司处投有交强险、商业三者险50万含不计免赔，保险期间为2018年8月22日至2019年8月21日，该起事故发生在保险期间内。涉案豫Ｊ×××××/豫Ｊ×××××重型半挂牵引车诉前经河南润众机动车鉴定评估有限公司作出停运损失结论书认定停运损失26947.5元，花费评估费1617元。诉讼中经山东交通学院司法鉴定中心重新作出司法鉴定意见书认定车辆损失为13645元。以上事实由本院依法确认的证据予以证实，本案庭审笔录亦在卷佐证。本院认为，投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，交强险赔付不足部分，由被告保险公司在商业三者险范围内给予赔付，商业三者险赔付仍不足的，应依照相关法律规定由侵权人予以赔偿。鲁Ａ×××××小型客车在被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司处投有交强险、商业三者险50万含不计免赔，事故发生在保险期间内，对原告要求被告赔偿车辆损失的诉讼请求，本院予以支持。关于被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司是否承担原告方停运损失、鉴定费：其一，根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司提交了中国平安财产保险股份有限公司机动车交通事故责任强制保险/机动车综合商业投保单，该投保单是打印好的格式化表格，济南大众交通有限责任公司虽在投保人签字（盖章）处进行盖章，但日期部分为空白、无经办人签字，投保单所载投保人声明部分整体字号非常小，文字密布繁多，从形式上看，该投保单并未按照保监发【2012】16号《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》：“二、关于商业车险条款拟订及执行的要求（三）保险公司应当在投保单首页最显著的位置，用红色四号以上字体增加‘责任免除特别提示’，对保险条款中免除保险公司责任的条款作出足以引起投保人注意的提示，并采用通俗易懂的方式，对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。保险公司应当提示投保人在投保单‘责任免除特别提示’下手书：‘经保险人明确说明，本人已了解责任免除条款的内容’并签名。”的要求对该免责条款内容作出足以引起投保人注意的提示和明确说明，未见投保单上投保人手书了解责任免除条款内容，且庭审中济南大众交通有限责任公司称未收到投保人声明一栏载明的商业保险条款；从内容上看并没有对免责条款中被保险机动车发生交通事故，致使任何单位和个人停驶造成的损失，保险人不负责赔偿的具体内容作出明确的解释。被告保险公司亦没有其他证据证明投保人收到商业保险条款。综上，认定被告平安保险公司提交的证据不足以证明将商业保险条款送达了投保人，也不足以证明其在投保单等保险凭证上作出了足以引起投保人注意的提示并对条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，故该责任免除条款对投保人不发生效力，被告平安保险公司应对停运损失承担赔偿责任。其二，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条：“被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，应由保险人承担”，故停运损失评估费用应由平安保险公司承担。认定本次事故给原告造成车辆损失13645元、停运损失26947.5元，另有停运损失评估费1617元。根据《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条“在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（三）财产损失赔偿限额为2000元……”的规定，被告平安保险公司应在交强险限额内赔偿原告损失2000元，在商业三者险限额内按照事故责任比例赔偿原告车辆损失、停运损失、评估费共计（13645元+26947.5元＋1617元-2000元）×70%=28146.65元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国侵权责任法》四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、一百五十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司在本判决生效后十日内在交强险限额内赔偿原告濮阳市天利汽车运输有限公司有限公司损失2000元；二、被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司在本判决生效后十日内在商业三者险限额内赔偿原告濮阳市天利汽车运输有限公司车辆损失、停运损失、评估费共计28146.7元；三、驳回原告濮阳市天利汽车运输有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1158元，由被告中国平安财产保险股份有限公司济南第一中心支公司负担643元，由原告濮阳市天利汽车运输有限公司负担515元。如不服本判决，当事人可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判长 王 锐陪审员 张玉泉陪审员 张秋英二〇一九年十二月二十五日法官助理崔晓晴书记员朱月