甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初8064号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，营业场所甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：赵侃，该分行行长。委托诉讼代理人：缑喜兴，甘肃中天律师事务所律师。委托诉讼代理人：王乔，甘肃中天律师事务所律师。被告：高峰。被告：李宝琴。被告：甘肃永利汽车贸易有限公司，住所地甘肃省兰州市七里河区南滨河路百合家园4#楼一层8号商铺。法定代表人：高峰，该公司总经理。被告：甘肃省再担保集团有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区天庆大道588号天庆国际商务大厦。法定代表：闫立泽，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱纪军，甘肃昭熙律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛欣，甘肃王力律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行与被告高峰、李宝琴、甘肃永利汽车贸易有限公司（以下简称：“永利公司”）、甘肃省再担保集团有限公司（以下简称：“再担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人缑喜兴、王乔，被告高峰、被告永利公司法定代表人高峰、被告再担保公司的委托诉讼代理人葛欣均到庭参加了诉讼，被告李宝琴经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、被告高峰、李宝琴返还借款本金4499999.75元，支付截止2019年5月27日期间的利息、罚息409166.84元及2019年5月28日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利。前述款项暂计4909166.59元；2、被告高峰、李宝琴支付原告聘请律师费用190000元；3、被告高峰、李宝琴承担本案全部诉讼费用、保全费用；4、被告永利公司、再担保公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年7月，原告与被告高峰、李宝琴、再担保公司签订《个人商务借款及担保合同》（以下简称：“借款及担保合同”），约定：被告向原告申请贷款本金5000000元整用于购车；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50％确定；被告应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同项下的贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。为担保以上债权，四被告自愿作为保证人承担连带清偿责任。同时，被告再担保公司向原告提供保证金质押担保该笔债权。2017年7月28日，原告按照借款及担保合同的约定向被告指定的账户足额发放了贷款。经原告多次催收，被告仍拒绝履行，故原告状诉至法院。高峰、永利公司共同辩称，原告所诉属实，其没有异议。李宝琴经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。再担保公司辩称，1、原告无权扣划被告账户内的资金；2、原告主张的借款本金和罚息金额缺乏事实依据；3、原告要求对逾期利息计收复利缺乏法律依据；4、原告要求其对律师费用承担连带清偿责任，缺乏事实依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《个人商务借款及担保合同》、企业保证函、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《会计结算清单》、资产保全系统网页截图、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、《委托代理合同》、甘肃增值税专用发票、中国工商银行网上银行电子回单等证据，被告高峰、永利公司对上述证据的真实性和证明目的均无异议；被告再担保公司对原告提交的上述证据的真实性均无异议，对证明目的均有异议。对被告再担保公司提交的扣划保证金情况说明、中国邮政储蓄银行流水单等证据，原告对上述证据的真实性均无异议，对证明目的均有异议；被告高峰、永利公司对上述证据的真实性和证明目的均无异议。本院对原、被告提供的上述证据，经审查后认为，上述证据能够证明原告与被告高峰、李宝琴、再担保公司签订了《个人商务借款及担保合同》、原告向被告高峰依约发放了贷款、被告高峰未还款时，原告依约从再担保公司账户扣划了保证金、被告永利公司向原告出具了企业保证函、原告与甘肃中天律师师事务所签订了《委托代理合同》，并产生了律师代理费等的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对事实认定如下：2017年7月，原告（贷款人）与被告高峰（借款人）、李宝琴（保证人）、再担保公司（保证人）签订了《个人商务借款及担保合同》，约定：在本合同规定的条件下，贷款人同意向借款人发放贷款5000000元整；本合同项下贷款期限为12个月，自2017年7月26日至2018年7月26日；本合同项下的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮40%。贷款发放前，基准利率调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按第（一）款约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按以下第2种方式处理：2．在贷款期限内不调整；借款人授权贷款人将贷款划入下列放款账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名高峰、账号，同时借款人指定此账户作为还款账户；借款人按月付息，到期一次性还本的方式偿还贷款本息；对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；借款人应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同项下的贷款本金及利息，借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所应付费用；借款人发生本合同约定的借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件约定的本金、利息及其他费用等违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：处分抵押财产／质押物（权利），实现抵押权／质权；从借款人和／或保证人在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的银行账户扣收全部贷款本息和其他应收款项；本合同项下担保方式为连带责任保证担保、保证金质押担保；保证范围为因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项等；本合同项下贷款由保证金担保人提供保证金质押担保，保证金担保人承诺并遵守如下条款：保证金担保人应在本合同生效后的1个工作日内在贷款人指定分支机构开立保证金账户，并存入不少于贷款本金数额10%的保证金，并以保证金账户内的全部款项（包括但不限于保证金本金及其存款利息）向贷款人提供质押担保；保证金信息如下：账户户名甘肃省再担保集团有限公司，账号，开户行中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市城关支行．．．．．．。2017年7月28日，原告依约向被告高峰指定的账户发放了贷款5000000元。后被告高峰未能按照合同约定偿还贷款，原告即从被告再担保公司保证金账户扣划了500000元。现被告高峰未能偿还剩余贷款本息，保证人亦未承担保证责任，原告状诉至本院，遂酿成纠纷。另查，2017年6月22日，被告永利公司向原告出具了《企业担保函》，载明：“．．．．．．本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证；承担保证责任的范围为高峰根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期限至债务履行期限届满之日后两年止．．．．．．。”本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告高峰、李宝琴、再担保公司签订的《个人商务借款及担保合同》，系各方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效。合法有效的合同对各方当事人均有约束力，同时应受到法律保护。原告在合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告高峰在收到款项后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务，但被告高峰未按合同的约定，按期偿还本息，造成违约，故被告高峰应对引起本诉之争承担相应的过错责任。被告永利公司、再担保公司在被告高峰未履行还款义务后，亦未履行保证责任，故亦应承担相应的法律责任。被告李宝琴经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，其应承担相应的法律后果。关于被告再担保公司辩称原告无权扣划被告账户内的资金及主张借款本金、罚息的金额缺乏事实依据、逾期利息计收复利缺乏法律依据等的问题，因在上述合同中明确约定：发生本合同约定的借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件约定的本金、利息及其他费用等违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：处分抵押财产／质押物（权利），实现抵押权／质权；从借款人和／或保证人在中国邮政储蓄银行及其分支机构开设的银行账户扣收全部贷款本息和其他应收款项，故对于被告再担保公司的该项辩称，本院不予采信；关于被告再担保公司辩称原告要求其对律师费用承担连带清偿责任，缺乏事实依据的问题，因在上述合同中，对于被告再担保公司承担的保证范围有明确约定，且在庭审中，原告提供了其与甘肃中天律师师事务所签订的《委托代理合同》、甘肃增值税专用发票、中国工商银行网上银行电子回单等证据，上述证据能够证明已实际发生了律师代理费等的事实，被告再担保公司就该项辩称未提供证据予以证明，故对于被告再担保公司的该项辩称，本院亦不予采信。关于原告要求被告李宝琴返还借款本金，支付利息、罚息及2019年5月28日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利的诉请，因原告与被告高峰、李宝琴、再担保公司签订的《个人商务借款及担保合同》中，被告李宝琴仅在合同保证人处签字，其应承担保证责任，原告未提供其他证据予以佐证，故对于原告的该项诉请，本院不予支持。关于原告要求被告高峰返还借款本金4499999.75元，支付截止2019年5月27日期间的利息、罚息409166.84元，及2019年5月28日起至实际清结日期间的利息、罚息、复利的诉请，因在庭审中，原告提供的证据能够充分证明上述主张，该项诉请符合法律规定，事实清楚，故本院对于原告的上述诉请予以支持；关于原告要求被告高峰支付律师费用190000元的诉请，因原告提供《委托代理合同》、甘肃增值税专用发票、中国工商银行网上银行电子回单等证据能够证明原告为实现债权委托了律师，进行诉讼，该费用已实际发生，且在《个人商务借款及担保合同》中对律师费有明确约定，故本院对原告的该项诉请予以支持；关于原告要求被告永利公司、再担保公司对上述债务承担连带清偿责任的诉请，因《个人商务借款及担保合同》、《企业担保函》中均对保证责任及保证的范围亦有明确约定，故本院对于原告的该项诉请亦予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告高峰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行返还借款本金4499999.75元、支付截止2019年5月27日期间的利息、罚息409166.84元，之后按照合同约定支付利息、罚息、复利，利随本清；二、被告高峰向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费190000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费47494元、保全费5000元，均由被告高峰负担。以上由被告高峰返还的款项共计5151660.59元，由其在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付。逾期，则由被告甘肃永利汽车贸易有限公司、甘肃省再担保集团有限公司承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  王雅茹人民陪审员  陈 敏人民陪审员  武慧敏二〇一九年十二月十一日法官助理莫玉连书记员周鑫