福建省龙海市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0681民初3844号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市丰泽街保险大厦，统一社会信用代码：913505008561069455。 负责人：陈文俊，总经理。 委托诉讼代理人：林艺平、陈巧妹，福建簪华律师事务所律师。 被告：石永贞，男，1976年6月12日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：梁刺花，女，1973年4月23日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称中财险泉州公司）与被告石永贞、梁刺花保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案受理后，适用简易程序审理，因被告下落不明须公告送达，转为普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告中财险泉州公司的委托诉讼代理人陈巧妹到庭参加诉讼。被告石永贞、梁刺花经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中财险泉州公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告向原告支付垫付的保险赔款人民币40,931.42元及剩余保费人民币19,806.53元，合计60,737.95元；2、判令两被告向原告支付违约金，自代偿日2016年7月12日起至实际还请款项止，按年利率24%，以60,737.95元为基数计算；3、判令被告向原告支付律师费人民币2,400元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月8日，被告石永贞向原告申请《个人信用贷款保证保险投保单》，为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行的借款提供保证保险，约定保费总额19,904.4元，保费分36期支付，每期552.9元，赔偿等待期为80天，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从赔偿的当日开始超过30天，投保人未全部归还赔偿款，视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，同时原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年3月16日，被告石永贞与中国光大银行股份有限公司泉州分行签订《个人贷款合同》，贷款金额40,000元。被告石永贞因没有履行贷款合同义务，至2016年6月10日逾期86天，中国光大银行股份有限公司泉州分行向原告提出索赔，原告于2016年7月12日支付保险理赔款40,931.42元。中国光大银行股份有限公司泉州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》。被告仅支付保费97.87元，尚有未付保险费19,806.53元。因被告梁刺花与被告石永贞为夫妻关系，该债务发生在其夫妻关系存续期间，借款用途为生活所需，被告石永贞确认被告梁刺花对该借款是知情，故应由两被告共同承担本案债务。 被告石永贞、梁刺花在规定期间内未作答辩和举证。 本院经审理认定事实如下：2016年3月8日，被告石永贞向原告中财险泉州公司申请《个人信用贷款保证保险投保单》，由原告中财险泉州公司为被告石永贞向中国光大银行股份有限公司泉州分行贷款40,000元提供保证保险。保单约定：保险费19,904.4元，保险金额44,232.95元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，费率每月1.25%，每月保险费552.90元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每人千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年3月16日，被告石永贞与中国光大银行股份有限公司泉州分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款金额40,000元，贷款种类为人保个人小额信用贷款，贷款用途生产生活所需，贷款期限36个月，自2016年3月16日至2019年3月16日，贷款年利率6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间从逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止，借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。同日，中国光大银行股份有限公司泉州分行按合同约定向石永贞发放贷款40,000元。被告石永贞未依照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定按时还款，被保险人中国光大银行股份有限公司泉州分行向原告申请理赔，原告于2016年7月12日向被保险人支付赔款40,931.42元。被保险人收到原告支付的代偿款后出具《代偿债务与权益转让确认书》给原告。被告石永贞仅支付保费97.87元，尚欠原告从2016年3月16日至理赔日2016年7月12日即116天逾期保费人民币元（116天＊552.9元/30天-97.87元=2,040.01元）。原告因本案诉讼支出律师费2,400元。 另查明，被告石永贞、梁刺花于1999年4月20日办理结婚登记。 以上事实有原告提供的：个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单及保单条款、个人贷款合同（无担保条款）、借贷借据、索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、还款流水、保险费缴纳银行流水、结婚证复印件、委托代理合同书等证据，以及原告委托诉讼代理人的庭审陈述为证，两被告未到庭发表质证意见，也未提交书面反驳意见，视为自愿放弃诉讼权利，本院对上述证据的真实性予以确认。 本院认为，原告与被告石永贞双方签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制规定，合同成立并生效，双方应按合同约定全面履行。被告石永贞在贷款后没有依照约定按时还款，被保险人向原告申请理赔，原告向被保险人支付赔款。根据保单约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，因此，原告要求被告石永贞支付理赔款人民币40,931.42元及未付保费人民币2,040.01元，本院予以支持。保单特别条款约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，被告未按约定期限归还全部款项，构成违约，应当承担违约责任。但双方约定的违约金偏高，原告主动调整为按年利率24%计付逾期付款违约金，予以准许，违约金计算的基数以理赔款数额为准；原告请求被告支付律师费2,400元，虽保单同时约定“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，该条款属于格式条款，原告系该格式条款的提供人，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，原告没有提供证据证明对该条款予以说明，依法作出对提供格式条款的原告不利的解释。故原告请求因本案诉讼支出的律师费2,400元，不予支持。原告主张的尚欠保费19,806.53元，依据不足，应按从投保日计算至理赔日期间的保费扣除已经支付的部分，不应以保险合同约定的全部保费扣除已经支付的部分进行计算。原告主张本案债务系被告石永贞与被告梁刺花的夫妻共同债务，证据不足，不予采纳。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告石永贞应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司理赔款人民币40,931.42元、未付保费人民币2,040.01元，合计42,971.43元； 二、被告石永贞应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司违约金（以40,931.42元为基数，从2016年7月12日起至实际偿还之日止，按年利率24%计算）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司其他诉讼请求； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司对被告梁刺花的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,390.1元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担796.7元，被告石永贞负担1,593.4元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判长  姚育明 审判员  严美玲 审判员  李以强 二〇一九年十二月十日 书记员  王艺珊