山西省孝义市人民法院民事判决书（2019）晋1181民初2302号原告：吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91141100561307408H法定代表人：韩某，董事长。委托代理人：闫某，男，1993年5月26日出生，汉族，山西省孝义市崇文街办居民。系原告公司员工。被告：王某，男，汉族，山西省左权县村民，现住山西省左权县。公民身份号码：×××被告：陈某，女，汉族，山西省左权县村民，现住山西省左权县。系被告王某之妻。公民身份号码：×××被告：山西鹏达益亨汽贸有限公司。统一社会信用代码：91140700MA0GU96J3B法定代表人：高某。被告：高某，男，汉族，山西省晋中市榆次区居民，现住山西省晋中市。公民身份号码：×××原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告王某、陈某、山西鹏达益亨汽贸有限公司、高某借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人闫某，被告王某、陈某到庭参加诉讼。被告山西鹏达益亨汽贸有限公司、高某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某、陈某返还原告借款本金105155.54元；2、判令被告王某、陈某支付原告自2017年6月22日起至实际还清之日止之利息、罚息（其中截止2019年8月6日止之利息、罚息为11187.77元）；3、判令被告山西鹏达益亨汽贸有限公司对以上诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告高某就未履行或者未全面履行出资义务的部分对被告山西鹏达益亨汽贸有限公司就请求事项确定的担保债务承担补充赔偿责任；5、判令四被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年6月22日，原告与被告王某签订了1份《自然人借款合同》，约定被告王某向原告借款13.6万元，用于购买政采版大众帕萨特汽车，借款期限为36个月，自2017年6月22日起至2020年6月19日止。2017年6月22日，被告王某、陈某签署了共有人承诺函，表明该借款由财产共有人共同承担偿还责任。2017年6月22日原告与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司签订了《保证担保合同》，约定被告山西鹏达益亨汽贸有限公司为上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2017年6月22日通过银行转账的方式将13.6万元打入了被告山西鹏达益亨汽贸有限公司的账户，被告山西鹏达益亨汽贸有限公司将车辆交付被告王某。被告王某未按照《自然人借款合同》约定，每月支付原告等额本金，原告多次催款，但被告王某以各种理由进行拖延和推搪，至今未清偿其所欠原告的借款。同时原告也联系被告陈某、山西鹏达益亨汽贸有限公司，请求其代被告王某偿还借款，但二被告却拒绝偿还。原告认为，原、被告之间签订的《自然人借款合同》和《保证担保合同》是合法有效的，原告已按合同的约定向被告王某支付了借款，但借款到期后，被告王某、陈某却未能清偿，被告山西鹏达益亨汽贸有限公司也拒绝承担连带保证担保责任，三被告的行为是严重的违约行为。利率及罚息的计算应按照《自然人借款合同》中第四条第一款规定的月利率5‰及第三款第一项约定的“甲方未按合同约定日期偿还的贷款，乙方有权按罚息利率按日计逾期利息，罚息利率按在第四条第一款约定的利率基础上加收50%确定”。被告高某作为被告山西鹏达益亨汽贸有限公司的股东，其未在认缴期限内出资，应就未履行或者未全面履行出资义务的部分对被告山西鹏达益亨汽贸有限公司就本案应承担的担保债务不能清偿的部分承担补充赔偿责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告王某辩称，该不同意偿还原告贷款本金及利息。该本来是租车，经在左权的朋友介绍了被告山西鹏达益亨汽贸有限公司。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司、被告山西鹏达益亨汽贸有限公司到家里办理了金额为13.6万元的贷款，该没有去过原告公司。现在既没有见到车辆，也没有拿到贷款。该认为原告在没有见到车辆登记证书等手续的情况下放款，放款后也没有告知，导致该现在既没有车也没有钱，属诈骗行为。原告放款给被告山西鹏达益亨汽贸有限公司，应向被告山西鹏达益亨汽贸有限公司主张还款。被告陈某辩称，当时办理贷款时该也在现场，同意被告王某的答辩意见。被告山西鹏达益亨汽贸有限公司、高某未提交书面答辩状，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，放弃了法律赋予的答辩、举证、质证等的诉讼权利。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照、法人身份证明及身份证复印件各1份；2、2017年6月22日《自然人借款合同》1份；2、2017年6月22日《保证担保合同》1份；3、借款借据1支；4、2017年6月22日共有人承诺函1份；5、借记卡银行还款流水1份；6、《汽车抵押合同》1份；7、转款凭证；8、山西鹏达益亨汽贸有限公司在国家企业信用信息公示系统公示的信息。被告王某、陈某针对其辩解未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告王某、陈某对原告提交之借记卡银行还款流水提出异议，认为银行流水显示的还款记录不是该还的，该并没有收到过原告发放的贷款。对原告提交之其余证据的真实性被告未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。本院认定如下事实：2017年6月22日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告王某签订主字2017年第0622-2号《自然人借款合同》1份。合同约定被告王某向原告借款136000元；借款用途为购买汽车；借款期限36个月，自2017年6月22日起至2020年6月19日止；借款利率为固定利率，月利率5‰，即在中国人民银行基准利率基础上加40个百分点或上浮40%确定，合同期内贷款利率不调整；如被告王某未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计逾期利息。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）每期归还贷款本金3778元；借款人无条件且不可撤销地授权贷款人，将贷款资金通过借款人账户支付给交易对象山西鹏达益亨汽贸有限公司，银行卡开户行工行晋中牡丹支行，账号×××；被告有借款逾期情形，原告有权提前收回部分或全部借款本息，并要求其支付利息、罚息及其他相关费用。此外，合同还对双方其他承诺与保证、权利与义务，违约及违约责任等事项作了约定。合同落款处由原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司加盖公司公章并授权签约代理人及见证人个人签名，被告王某签名捺印。同日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司签订主字2017年第0622-2号《保证担保合同》，合同约定，为确保被告王某与原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司签订的编号为主字2017年第0622-2号借款合同项下债务人义务得到切实履行，被告山西鹏达益亨汽贸有限公司愿意向原告提供保证担保。担保的主债权为原告依据主合同所发放的贷款本金及本合同约定的利息等其他项目。贷款本金为136000元，主合同履行期限为36个月，自2017年6月22日起至2020年6月19日；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及实现债权的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师费、拍卖费用、通知保证人费用等）和所有其他原告为实现被告所担保债权而产生的费用；保证期间自主合同确定的借款到期之次日起两年。合同还对双方其他权利义务等作了约定。合同落款处原告加盖单位公章及授权签约代理人个人签名；被告山西鹏达益亨汽贸有限公司加盖公司公章及法定代表人高某个人名章，并法定代表人个人签名。上述两份合同签订当日，被告王某、陈某签署共有人承诺函1份，载明：“吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司：王某向贵行贷款人民币壹拾叁万陆仟元，用途为购买汽车，贷款期限为三年。该笔贷款由山西鹏达益亨汽贸有限公司提供担保。本人已经清楚上述贷款的详细情况，本人同意借款人不履行债务时，作为财产共有人，共同承担偿还责任，并同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人签订的贷款合同的约定处置共有财产，处置财产所得用于清偿贷款合同约定的全部债务”。被告王某、陈某均在共有人承诺函中签字捺印。当日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告王某、陈某签订编号为抵从字2017年第0622-2号《汽车抵押合同》1份，此合同原告加盖单位公章及授权签约代理人个人签名，被告王某、陈某个人签名并捺印。合同中对担保的主债权、担保范围、抵押权的实现等作了约定，未约定抵押物。当日，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司为被告王某办理了136000元贷款手续，被告王某在孝义汇通村镇银行借款借据中签名捺印予以确认。借据载明：“借款单位名称王某，借款账号×××，月利率5‰，借款金额136000元，还款日期2020年6月19日，种类为个人中长期消费贷款（保证），用途购买汽车，合同号主字2017年第0622-2号”。依据原告提交的对账单，户名王某、卡号×××的账户，2017年6月22日入账136000元，当日出账136000元。从2017年7月22起至2018年5月27日止，通过账户还本付息共计32067.42元，此后无交易记录。截止2019年8月6日，原告电脑系统显示被告王某拖欠原告借款本金105155.54元，欠付利息、罚息11187.77元。本院认为，原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司与被告王某签订之《自然人借款合同》，与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司签订之《保证担保合同》均系双方真实意思表示，合同内容明确，形式合法，属有效合同。原告与被告王某、陈某虽签订《汽车抵押合同》，然双方并未对抵押物作出约定，抵押合同依法不成立。原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司为被告王某办理了136000元的贷款手续，被告理应按约定返还原告借款本金并支付利息。被告陈某与被告王某系夫妻关系，双方并共同出具共有人承诺函，故此借款属被告王某、陈某夫妻共同债务，由二被告共同返还原告并支付利息。原告与被告王某签订之《自然人借款合同》约定，被告有借款逾期情形，原告有权提前收回部分或全部借款本息，并要求其支付利息、罚息及其他相关费用。本案双方约定的借款虽未到期，然因被告2018年5月27日之后再无还款行为，存在逾期情形，原告依据双方合同约定，可提前收回借款。故原告诉请被告王某、陈某返还借款本金105155.54元，本院予以支持。原告诉请二被告支付截止2019年8月6日止之利息、罚息11187.77元，以及诉请二被告支付至付清之日止，按合同约定的月利率5‰加收50%（即年利率9%）计算之利息、罚息，原告之诉请符合法律规定及双方约定，本院予以支持。被告山西鹏达益亨汽贸有限公司与原告签订《保证担保合同》，约定被告山西鹏达益亨汽贸有限公司对被告王某的借款承担连带保证责任，原告诉请被告山西鹏达益亨汽贸有限公司承担连带清偿责任，本院予以支持。另，原告诉请被告高某就未履行或者未全面履行出资义务的部分对被告山西鹏达益亨汽贸有限公司就请求事项确定的担保债务承担补充赔偿责任。本院认为，原告与被告高某之间并无合同约定，原告提交之证据尚不足以证明被告高某未履行或者未全面履行出资义务，且原告并未提交证据证明被告山西鹏达益亨汽贸有限公司有不能清偿债务的风险，故本院对此诉请依法不予支持。被告王某、陈某辩称，没有见到车辆也没有拿到贷款，不同意偿还原告贷款本金及利息。然本院认为，被告就其辩解意见未向本院提交证据证明，且依据本院查明事实，被告与原告签订《自然人借款合同》，并在借据中签名确认，其银行卡亦明确载明借款当日收取136000元，此与原告辩解之事实不符，故本院对二被告之辩解意见依法不予采纳。如被告确未收到所购车辆，可依据与被告山西鹏达益亨汽贸有限公司及高某之间的协议，向其主张权利或另案提起诉讼。对于被告王某、陈某辩解之涉嫌诈骗问题，被告可收集资料后向公安机关报案。被告山西鹏达益亨汽贸有限公司、高某未到庭参加诉讼，亦未向本院提交任何证据，自行承担举证不力的法律后果。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的规定（三）》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告王某、陈某共同返还原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司借款本金105155.54元；被告王某、陈某共同支付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司截止2019年8月6日止之利息、罚息11187.77元；三、被告王某、陈某共同支付原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司上述借款本金105155.54元从2019年8月7日起至还清之日止之利息、罚息，按年利率9%计算；四、被告山西鹏达益亨汽贸有限公司对上述一、二、三项承担连带清偿责任。五、驳回原告吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。（上述一至四项于判决书生效后十五日内履行。）如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2627元，由被告王某、陈某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吕梁市中级人民法院。审 判 长 郭立香人民陪审员 熊志刚人民陪审员 田爱春 二〇一九年十二月十七日法官 助理 郭健慧书 记 员 田成龙