陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初2734号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人刘雄，系该支行行长。委托代理人付春元，男，1983年11月17日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系原告工作人员。被告张瑞青，男，1986年7月24日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告霍瑞卿，女，1986年12月3日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系被告张瑞青配偶。被告张子瑞，男，1984年3月22日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告赵小辉，女，1985年9月28日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系被告张子瑞配偶。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行（下称“府谷农商行旭丰支行”）与被告张瑞青、霍瑞卿、张子瑞、赵小辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行旭丰支行委托代理人付春元，被告张瑞青、张子瑞到庭参加诉讼，被告霍瑞卿、赵小辉经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行旭丰支行向本院提出诉讼请求：1.四被告连带清偿原告借款本金298000元及利息、罚息；2.四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告张瑞青、霍瑞卿共同向原告府谷农商行旭丰支行申请借款，被告张子瑞、赵小辉自愿为该笔借款提供保证担保。经审核，2015年3月14日，原告与被告张瑞青、霍瑞卿签订了《个人借款合同》，与被告张子瑞、赵小辉签订了《保证担保合同》。《个人借款合同》约定，借款金额为30万元人民币，借款期限自2015年3月14日至2015年12月13日，借款按固定利率执行，月利率为9.9‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%。《保证担保合同》约定，保证责任为连带责任保证，保证期间自借款到期之日起两年，保证范围为借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。当日，原告向被告张瑞青、霍瑞卿发放了30万元的借款。借款到期至今，四被告尚欠借款本金298000元及利息、罚息，后经原告多次催要，四被告都拒不还款，被告张瑞青、霍瑞卿的行为已构成严重违约，被告张子瑞、赵小辉也未按担保合同的约定履行其保证担保责任，构成违约。综上所述，四被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据相关法律规定，原告提起诉讼，恳请贵院保护原告的合法利益。被告张瑞青辩称，原告起诉的是事实，对下欠本金数额无异议，但是现在没有还款能力。被告张子瑞辩称，无异议，但是现在没有还款能力，希望分期分批慢慢偿还。被告霍瑞卿、赵小辉均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明2015年3月14日被告张瑞青、霍瑞卿作为共同借款人向原告借款人民币30万元，被告张子瑞、赵小辉自愿作为担保人与原告签订保证担保合同的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月14日，被告张瑞青、霍瑞卿作为共同借款人向原告府谷农商行旭丰支行借款人民币30万元，并签订个人借款合同一份，合同约定借款人为张瑞青，霍瑞卿为共同借款人，借款用途为借新还旧，借款金额为30万元，借款期限自2015年3月14日至2015年12月13日，月利率为9.9‰，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮30%，即为12.87‰。被告张子瑞、赵小辉自愿为被告张瑞青、霍瑞卿的该笔借款提供连带责任保证，并与原告签订了保证担保合同，约定保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2015年3月14日，原告依约将借款30万元发放至被告张瑞青指定的账户内。在本案审理过程中，被告张子瑞认可涉案借款由其实际使用。另查明，原告于2017年11月27日通过诉讼方式向被告张瑞青、霍瑞卿、张子瑞、赵小辉主张过权利。截止2019年11月26日，涉案借款尚欠借款本金298000元及利息（含罚息）201083.45元。本院认为，被告张瑞青、霍瑞卿作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约发放借款，庭审中，被告张子瑞认可借款由其使用，即涉案借款中，被告张瑞青、霍瑞卿为名义借款人，被告张子瑞为实际用款人。被告张瑞青、霍瑞卿作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，根据合同的相对性原则，原告与被告张瑞青、霍瑞卿之间形成了金融借款合同法律关系，故原告要求被告张瑞青、霍瑞卿承担还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。被告张子瑞作为涉案借款的实际用款人，理应承担还款责任，被告赵小辉在保证担保合同中签名的行为，应视为对被告张子瑞的借款人身份知情，属于夫妻共同债务，故原告要求被告张子瑞、赵小辉承担连带还款责任的诉讼请求，本院应予支持。经查，截止2019年11月26日，涉案借款尚欠借款本金298000元及利息（含罚息）201083.45元，合同中约定的月利率9.9‰及罚息月利率12.87‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告张瑞青、霍瑞卿、张子瑞、赵小辉应连带偿还原告借款本金298000元，支付截止2019年11月26日的利息（含罚息）201083.45元，并以本金298000元为基数按照月利率12.87‰支付自2019年11月27日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告霍瑞卿、赵小辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张瑞青、霍瑞卿、张子瑞、赵小辉于本判决生效之日起三十日内连带向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行返还借款本金298000元，支付截止2019年11月26日的利息（含罚息）201083.45元，并以本金298000元为基数按照月利率12.87‰支付自2019年11月27日起至本金实际清偿之日止的罚息。二、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5770元，适用简易程序审理减半收取2885元，由被告张瑞青、霍瑞卿、张子瑞、赵小辉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  乔婷二〇一九年十一月二十九日书记员  张月