江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏05民初376号原告：南京银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区旺墩路188号。负责人：徐腊梅。委托诉讼代理人：赵文棋，该行员工。委托诉讼代理人：韦毅民，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：张家港聚晟贸易有限公司，住所地江苏省张家港市锦丰镇江苏扬子江国际冶金工业园锦绣路3号。法定代表人：柴学荣。被告：江苏鼎利实业有限公司，住所地江苏省南京市秦淮区中山南路1号南京中心6869楼。法定代表人：柴学荣。被告：鼎利集团有限公司，住所地北京市朝阳区金台西路8号2幢二层2005。法定代表人：柴学荣。被告：柴学荣，女，1984年9月21日出生，汉族，住江苏省南京市雨花台区。被告：韩浩，男，1989年8月1日出生，汉族，住江苏省句容市。原告南京银行股份有限公司苏州分行（以下简称南京银行苏州分行）与被告张家港聚晟贸易有限公司(以下简称聚晟公司)、江苏鼎利实业有限公司(以下简称鼎利实业)、鼎利集团有限公司(以下简称鼎利集团)、柴学荣、韩浩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南京银行苏州分行委托诉讼代理人韦毅民到庭参加诉讼，被告聚晟公司、鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告南京银行苏州分行向本院提出诉讼请求：1.判令聚晟公司偿还原告贷款本金52827401.77元，以及暂算至2019年6月24日的利息(含罚息、复利)323649.71元(请求至实际清偿之日止)。以上暂合计53151051.48元；2.判令鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩对聚晟公司的上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告有权以鼎利实业质押给原告的，其所持有的徐州铜山农村商业银行股份有限公司3932.6万股股权折价、拍卖、变卖所得款项优先受偿对聚晟公司享有的各项债权及本案诉讼费用；4.判令本案诉讼费、保全费由各被告承担。事实和理由：2017年12月05日，原告与聚晟公司签订《最高额债权合同》一份，约定原告向聚晟公司授信6050万元，债权确定期间为2017年12月05日至2020年12月04日。同日，为保证聚晟公司履行上述《最高额债权合同》项下义务，原告分别与鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩签订《最高额保证合同》各一份，约定鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩对聚晟公司的上述债务承担连带保证责任，担保范围为5500万元的最高债权本金余额及5500万元本金对应的利息(包括罚息和复利)、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而发生费用等。同日，原告与鼎利实业签订《最高额权利质押合同》一份，约定鼎利实业将其持有的徐州铜山农村商业银行股份有限公司3710万股权，为上述《最高债权额合同》及该合同下具体业务合同等主合同的履行提供最高额权利质押担保，担保的主债权为2017年12月5日至2020年12月4日期间，6050万元的最高债权本金余额及6050万元本金所对应的利息(包括复利和罚息)、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的有关费用等，并办理了质押登记。2018年11月28日，原告又与鼎利实业签订《最高额权利质押合同》一份，约定鼎利实业将其持有的徐州铜山农村商业银行股份有限公司222.6万股权，为上述《最高债权额合同》及该合同下具体业务合同等主合同的履行提供最高额权利质押担保，担保的主债权为2017年12月5日至2020年12月4日期间，6050万元的最高债权本金余额及6050万元本金所对应的利息(包括复利和罚息)、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权而发生的有关费用等，并办理了质押登记。2018年12月17日，聚晟公司与原告签订《人民币流动资金借款合同》一份，约定聚晟公司向原告借款人民币3550万元款用于购货，借款期间自2018年12月17日起至2019年6月16日止；借款利率浮动利率，为借款发放日LPR报价平均利率上浮97.21578%；借款逾期的罚息利率为在本合同约定的利率水平上加收50%，对罚息及不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；偿还本息方式为每月20日支付当期利息，借款到期日结清本息。同日，聚晟公司向原告提交《提款申请书》一份，申请提款金额为3550万元整，原告依约发放了足额贷款。该《人民币流动资金借款合同》为上述《最高债权额合同》项下的具体业务合同。同日，聚晟公司又与原告签订《人民币流动资金借款合同》一份，约定聚晟公司向原告借款人民币1750万元款用于购货，借款期间自2018年12月17日起至2019年6月16日止；借款利率浮动利率，为借款发放日LPR报价平均利率上浮97.21578%；借款逾期的罚息利率为在本合同约定的利率水平上加收50%，对罚息及不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；偿还本息方式为每月20日支付当期利息，借款到期日结清本息。同日，聚晟公司向原告提交《提款申请书》一份，申请提款金额为1750万元整，原告依约发放了足额贷款。该《人民币流动资金借款合同》为上述《最高债权额合同》项下的具体业务合同。现贷款已到期，聚晟公司未按约还款，其余担保人亦未履行担保责任。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。被告聚晟公司、鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩在本院审理期间未提交书面意见。本院经审理查明：南京银行苏州分行（甲方）与聚晟公司（乙方）签订了一份落款日期2017年12月5日、编号A04006101712050063的《最高债权额合同》约定：乙方拟在一定期间内连续向甲方申请办理授信业务；本合同项下最高债权额为人民币6050万元，债权确定期间为2017年12月5日至2020年12月4日。南京银行苏州分行（债权人、甲方）分别与鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩（保证人、乙方）签订了落款日期2017年12月5日的《最高额保证合同》(编号分别为：Ec1006101712050199、Ec1006101712050201、Ec1006101712050200、Ec1006101712050198)均约定：为确保甲方与聚晟公司（债务人）签订的《最高债权额合同》（合同编号A04006101712050063）及上述合同项下具体业务合同、协议及申请书的履行，乙方愿意为债务人提供最高额连带责任保证担保；本合同项下被担保的主债权为自2017年12月5日起至2020年12月4日止，在人民币5500万元的最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理具体授信业务所形成的债权；保证担保范围为主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生费用；保证期间为主合同项下债务人每次使用授信额度而发生的债务履行期限届满之日起两年。鼎利实业、鼎利集团分别向南京银行苏州分行提交了一份记载时间为2017年12月5日的《股东（董事）会决议》，同意该公司为聚晟公司向南京银行苏州分行申请办理的最高额额度项下融资业务，融资本金金额最高不超过人民币5500万元，债权确定期限不超过36月的最高额保证担保。南京银行苏州分行（质权人、甲方）与鼎利实业（出质人、乙方）签订了一份落款日期2017年12月5日、编号Ec3006101712050003的《最高额权利质押合同》约定：为确保甲方与聚晟公司（债务人）签订的《最高债权额合同》（合同编号A04006101712050063）及上述合同项下具体业务合同、协议及申请书的履行，乙方愿意为债务人提供最高额权利质押担保；本合同项下被担保的主债权为自2017年12月5日起至2020年12月4日止，在人民币6050万元的最高债权本金余额内，甲方依据主合同为债务人办理具体授信业务所形成的债权；质押担保范围为主债权及利息（包括复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而发生费用；依法应办理出质登记的，甲乙双方应在本合同签订之日起3日内到有关机构办理权利出质登记手续。附后的《质押权利清单》载明：权利凭证名称徐州铜山农村商业银行股份有限公司的股权，签发机构徐州铜山农村商业银行股份有限公司，数量3710万股，权利凭证号200017532。徐州市工商行政管理局于2017年12月7日向南京银行苏州分行、鼎利实业出具一份《股权出质设立登记通知书》载明：根据申请，该局于2017年12月7日办理股权出质登记手续，质权自登记之日起设立。质权登记编号：320300001261，出质股权数额：3710万股，出质人：鼎利实业，质权人：南京银行苏州分行。南京银行苏州分行（质权人、甲方）与鼎利实业（出质人、乙方）又签订了一份落款日期2018年11月28日、编号Ec360201811260013的《最高额权利质押合同》。除《质押权利清单》外，其余内容与上述双方签订的2017年12月05日《最高额权利质押合同》约定内容一致。该份《质押权利清单》载明：权利凭证名称徐州铜山农村商业银行股份有限公司的股权，签发机构徐州铜山农村商业银行股份有限公司，数量222.6万股，权利凭证号200017541。徐州市工商行政管理局于2018年12月6日向南京银行苏州分行、鼎利实业出具一份《股权出质设立登记通知书》载明：根据申请，该局于2018年12月6日办理股权出质登记手续，质权自登记之日起设立。质权登记编号：320300001454，出质股权数额：222.6万股，出质人：鼎利实业，质权人：南京银行苏州分行。南京银行苏州分行（甲方）与聚晟公司（乙方）签订了一份落款日期2018年12月17日、编号Ba160201812170052的《人民币流动资金借款合同》约定：乙方向甲方申请人民币流动资金借款；本合同项下借款为编号A04006101712050063《最高债权额合同》项下具体业务合同；借款金额人民币1750万元；借款用途具体为购货；借款期间自2018年12月17日起至2019年6月16日止；借款利率为浮动利率，在借款发放日基准利率（贷款基础利率报价平均利率）水平上浮97.21578%。借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。对罚息及不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；本合同项下借款按日计息，日利率=月利率/30；本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款支付全部采用受托支付方式；借款归还为结息日支付到期利息，最后一次还款时，利随本清。到期一次还本。聚晟公司向南京银行苏州分行提交了一份落款日期2018年12月17日的《提款申请书》，根据双方签订的编号Ba160201812170052《人民币流动资金借款合同》，申请提款金额为1750万元整。南京银行苏州分行于2018年12月17日向聚晟公司在南京银行张家港支行的账户发放了1750万元贷款。聚晟公司向南京银行苏州分行出具了一份落款日期2018年12月17日、编号090818121700000004的借款借据载明：借款金额为1750万元，借款用途购货，借款利率月息7.08333‰，约定还款日期为2019年6月16日。南京银行苏州分行（甲方）与聚晟公司（乙方）又签订了一份落款日期2018年12月17日、编号Ba160201812170053的《人民币流动资金借款合同》。除借款金额为人民币3550万元外，其余内容与上述双方签订编号Ba160201812170052的《人民币流动资金借款合同》约定内容一致。聚晟公司向南京银行苏州分行提交了一份落款日期2018年12月17日的《提款申请书》，根据双方签订的编号Ba160201812170053《人民币流动资金借款合同》，申请提款金额为3550万元整。南京银行苏州分行于2018年12月17日向聚晟公司在南京银行张家港支行的账户发放了3550万元贷款。聚晟公司向南京银行苏州分行出具了一份落款日期2018年12月17日、编号090818121700000009的借款借据载明：借款金额为3550万元，借款用途购货，借款利率月息7.08333‰，约定还款日期为2019年6月16日。南京银行苏州分行向本院陈述贷款已到期，聚晟公司未按约还款，其余担保人亦未履行担保责任。其中借款本金3550万元，贷款到期日为2019年6月16日，截至2019年6月24日，结欠本金3550万元，利息216340.03元、罚息100583.33元、复利589.56元。后续罚息是以本金3550万元为基数，按月利率10.624995‰，自2019年6月25日起计算至实际清偿之日。复利以结欠的利息、罚息为基数，按照月利率10.624995‰自2019年6月25日起计算至实际清偿之日；借款本金1750万元，贷款到期日是2019年6月16日，由于被告在2019年6月24日还本172598.23元。截止2019年6月24日结欠本金17327401.77元，利息0元，罚息6136.79元。复利0元。后续罚息以本金17327401.77元为基数，按照月利率10.624995‰字2019年6月25日起计算至实际清偿之日。复利以结欠的罚息为基数，按月利率10.624995‰自2019年6月25日起计算至实际清偿之日。本院认为，南京银行苏州分行与聚晟公司签订的《最高债权额合同》、两份《人民币流动资金借款合同》，鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩分别与南京银行苏州分行签订的《最高额保证合同》，鼎利实业与南京银行苏州分行签订的两份《最高额权利质押合同》均系各方真实意思表示，依法成立生效。南京银行苏州分行已按约向聚晟公司发放贷款，故聚晟公司亦应按约还款。现聚晟公司未按约还款已构成违约，故南京银行苏州分行有权要求聚晟公司立即偿还借款本金、利息、罚息、复利。南京银行苏州分行有权要求鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩在上述范围内承担连带责任保证。鼎利实业自愿提供质押担保，并依法办理了股权出质登记，南京银行苏州分行有权对鼎利实业提供的其持有的徐州铜山农村商业银行股份有限公司的股权的拍卖、变卖或折价价款，以所得价款在登记的债权数额及余额质押范围内优先受偿。经核算，截至2019年6月24日，聚晟公司共结欠南京银行苏州分行本金52827401.77元，利息216340.03元、罚息106720.12元、复利589.56元，合计323649.71元。被告聚晟公司、鼎利实业、鼎利集团、柴学荣、韩浩经本院合法传唤，未到庭参与诉讼，视为放弃抗辩，承担相应的不利后果，本院依法予以缺席判决。综上所述，原告的诉讼请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第七十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张家港聚晟贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内归还原告南京银行股份有限公司苏州分行借款本金52827401.77元以及利息216340.03元、罚息106720.12元、复利589.56元。（暂算至2019年6月24日，之后的罚息以52827401.77元为基数，按照月利率10.624995‰计算至实际清偿之日止；之后的复利以结欠的利息及罚息为基数，按照月利率10.624995‰计算至实际清偿之日止）；二、被告江苏鼎利实业有限公司、鼎利集团有限公司、柴学荣、韩浩对被告张家港聚晟贸易有限公司的上述第一项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告张家港聚晟贸易有限公司追偿；三、被告张家港聚晟贸易有限公司如到期未履行上述第一项债务，原告南京银行股份有限公司苏州分行有权以被告江苏鼎利实业有限公司持有的徐州铜山农村商业银行股份有限公司3932.6万股股权折价或以拍卖、变卖该质物所得价款在本金最高限额为52827401.77元的质押担保范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费307555元，财产保全费5000元，合计312555元，由被告张家港聚晟贸易有限公司、江苏鼎利实业有限公司、鼎利集团有限公司、柴学荣、韩浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。（江苏省高级人民法院开户行：中国农业银行南京山西路支行账号：10×××75，汇款凭证复印件寄交本院）。审判长  王蔚珏审判员  水天庆审判员  丁 兵二〇一九年十二月九日书记员  邹 娜附法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第七十一条债务履行期届满债务人履行债务的，或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质物。债务履行期届满质权人未受清偿的，可以与出质人协议以质物折价，也可以依法拍卖、变卖质物。质物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。