江西省上高县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)赣0923民初3038号 原告：卢毛子，男，汉族，1965年10月12日生，上高县人，住上高县。 委托诉讼代理人：黄旭东，江西省上高县嘉德法律服务所法律工作者，特别授权。 被告:聂小平，男，汉族，1966年2月20日生，樟树市人，住樟树市。 被告：卢小荣，女，汉族，1966年6月4日生，樟树市人，住樟树市。 被告：黄胡牙，男，1967年6月25日生，汉族，上高县人，住上高县。 原告卢毛子与被告聂小平、卢小荣、黄胡牙民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢毛子及其委托诉讼代理人黄旭东，被告聂小平、卢小荣、黄胡牙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告卢毛子向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金340611元及其利息48770元（利息暂计算至2019年11月18日止，后续利息按月息2分计算至还清本息之日止）；2、被告黄胡牙对上述借款中的300000元本息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：1、被告聂小平、卢小荣两夫妻以经营需资金周转为由，分三次共向原告借款人民币800000元，均约定月息2分计算。被告分12次已偿还本息人民币710000元，具体借款及偿还本息如下： 第一次：2016年11月14日，借款30万元，借期一年。被告聂小平、卢小荣在向原告出具的借条下方借款人处签名，被告黄胡牙在担保人处签名担保，且加盖了由其实际经营的上高县华盛陶瓷原材料贸易行章（注：企业登记为个体工商户，名义经营者为漆启云，2018年6月8日注销营业执照）。 被告分别于2016年12月14日（通过潘伟峰账户）、2017年3月23日、2017年5月15日（通过聂舒账户）各支付利息6000元，共支付利息18000元。因此，此笔借款自2016年11月15日至2017年5月15日止，尚欠利息18180元[30万元本金×180日×0.00067（日利率）-18000元（已付利息）]，欠本金30万元。 2017年5月15日（还第一次借款利息时间）至借2017年6月7日（第二次借款40万时间）期间利息：4422元[30万元本金×22日×0.00067（日利率）]。 因此，自2016年11月14日第一次借款起至2017年6月7日被告第二次借款40万元之前止，累欠原告本金30万元，利息22602元（18180元+4422元）； 2、第二次：2017年6月7日被告聂小平、被告卢小荣第二次向原告借款40万元，借期6个月。当日原告通过黄群英建行账户一次性转帐40万元到被告指定的聂舒账户。被告聂小平、被告卢小荣向原告出具了借条，并在借款人处签字确认。自2016年6月7日第二次借款40万元起至2017年6月14日（被告聂小平、被告卢小荣第三次向原告借款10万元之日）止，被告聂小平、被告卢小荣欠原告借款利息3283元[70万元（30+40）×7天×0.00067（日利率）]，欠累计本金70万元、利息25885元（22602元+3283元）。 3、第三次：2017年6月14日，被告聂小平、被告卢小荣第三次向原告借款10万元，借期6个月，并向原告出具了借条、被告聂小平、卢小荣均在借条下方借款人处签名确认。 4、2017年7月15日，被告通过聂舒账户支付利息16000元，因此2017年6月14日至本次付息时止，被告累欠利息：25965元｛16080元[80万元（30+40+10）×0.00067（日利率）×30天]+累欠25885元-16000元已付｝；累计欠本金80万元。 5、2017年10月3日，被告通过潘伟峰账户，支付利息32000元，因此自2017年7月15日（上次付息时间）起至2017年10月3日期间，被告本次累欠利息19693元｛25728元[80万（30+40+10）×48天×0.00067（日利率）]+上次累欠25965元-32000元（已付利息）｝，欠本金80万元； 6、2017年11月13日，被告通过聂舒账户支付利息32000元，因此自2017年10月3日（第一次付息时间）至2017年11月13日期间，被告本次累欠利息9133元｛21440元[80万元（30+40+10）×40天×0.00067（日利率）]+上次累欠利息19693元-32000（被告已付利息）｝，累计欠本金80万元。 7、2017年12月21日，被告通过卢涛账户支付利息16000元，因此自2017年11月13日（前一次付息时间）至2017年12月21日止（本次付息时间），被告本次累欠原告利息13531元[20398元（80万×38日×0.00067（日利率）+前次累欠9133元-16000元已付利息]，本金：80万元； 8、2018年1月10日，被告偿还20万元，因此自2017年12月21日（前次付息时间）起至2018年1月10日（本次付款）止期间，被告本次累欠利息：23715元｛10184元[80万×19天×0.00067（日利率）]+前次累欠13531元｝，被告尚欠累计本金：613531元（80万元+13531元本次应付利息-20万已付）。 9、2018年1月30日，被告偿还20万元，自2018年1月10日（前次付款）至2018年1月30日（本次付款时间）被告应付利息8221元[613531元×20日×0.00067（日利率）]，因此，被告本次累欠本金：421752元[613531元+8221元本次利息-200000元已付]； 10、2018年11月2日，被告分3次通过聂舒账户偿还15万元。自2018年1月30日（前次付款时间）至2018年11月2日（本次付款时间）止，应付利息：76860元[421752元（本金）×272日×0.00067（日利率）]，因此，尚欠本金：348612元[421752元（累欠本金）+76860元（本次应付利息）-150000元（本次还款）]。 11、2019年3月19日，被告通过聂舒账户偿还4万元。自2018年11月2日（前次还款时间）至2019年3月19日（本次还款时间）止，应付利息31999元[348612元（本金）×137日×0.00067（日利率）]，应付本金：340611元[348612元（累欠本金）+31999（本次应付利息）-40000元（本次还款）]； 12、自2019年3月19日（前次付款时）至今2019年11月18日止，被告尚欠利息：48770元[340611元（欠本金）×240日×0.00067元-6000元（不记得具体时间已付息）]，欠本金：340611元，合计本息人民币：389381元（340611+48770）。 借款逾期后，原告每年多次向被告主张要求偿还借款本息，然而被告总是以各种理由和借口拖延至今未履行原告诉请的还款义务。原告遂诉至法院，望判如所请。 被告卢小荣辩称，对借条没有异议。2016年11月4日的30万元借款是让被告黄胡牙做了担保。2017年6月14日前每个月都支付了利息。我们在2017年6月7日结算了一次，由于用现金付的利息，所以没有转账依据，但是有原告的短信回复。2017年6月7日重新写了借款协议，当时黄胡牙没在场，约定假如钱没还清，就抵货给原告，所以这次没有让被告黄胡牙做担保。答辩人还了两次20万元，一次15万元，一次4万元都是本金。原告漏算了2017年1月、2月、4月、6月共四个月的利息24000元。 被告聂小平辩称，同意卢小荣的答辩意见。 被告黄胡牙辩称，担保期限已经过了，答辩人担保的借款也已经还了，答辩人也帮原告催被告聂小平、卢小荣几次还款。 本院经审理认定事实如下：2016年至2017年，被告聂小平、卢小荣夫妇以需要资金周转为由分三次向原告共计借款800000元。具体为：1.2016年11月14日被告聂小平、 卢小荣向原告借款现金300000元并出具一张借条，借条中写明借款期为一年，借期内利息为月息2分，被告黄胡牙以担保人名义在该借条上签字。 2.2017年6月7日，原告与被告聂小平、卢小荣签订借款协议书一份，协议书中约定被告聂小平、卢小荣向原告卢毛子借款，利息按月息2%结算，每月结清当月利息，借款期限为6个月。双方还约定如无法还款，被告聂小平、卢小荣同意以宜丰远通泰宏矿业生产的各种品种钾长石、水磨粉抵押，按市场价格便宜50元/吨抵押给原告处理，原告可以随时拉货，拉满借款及费用为止。同日被告聂小平、卢小荣向原告借款现金400000元并出具一张借条，借条中写明借款期为6个月，利息为月息2分。 3.2017年6月14日，被告聂小平、卢小荣向原告借款现金100000元并出具一张借条，借条中写明借款期为6个月，利息为2分。 借款后被告聂小平、卢小荣于2016年12月14日至2019年3月19日分15次共计向原告还款728000元。分别为： 1.第一次至第七次还款为2016年12月至2017年6月每月还款6000元； 2.第八次还款，2017年7月15日还款16000元； 3.第九次、第十次还款为2017年10月3日和2017年11月13日分别还款32000元； 4.第十一次还款，2017年12月21日还款16000元； 5.第十二次、第十三次还款，2018年1月10日和2018年1月30日分别还款200000元； 6.第十四次还款，2018年11月2日还款150000元； 7.第十五次还款，2019年3月19日还款40000元。 此后原告多次催收余款未果，遂诉至法院。 以上借条、借款情况及还款情况双方均予以认可但无法就已归还钱款是利息还是本金达成一致意见。 以上事实，有当事人陈述、借条原件、借款协议书、银行转账明细、《借款及还款清单》为证据予以证实。 本院认为，被告聂小平、卢小荣向原告卢毛子借款并出具借条，原、被告之间的借贷关系是双方的真实意思表示，借贷关系合法有效。根据法律规定，合法的民事关系受法律保护，据此被告应按约定偿还原告借款。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，本案中借款的利息均可按原告诉请的月息2分即年利率24%计算。因双方未约定归还的是本金还是利息，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，应当有限抵充利息再抵充本金。为了便于计算还款情况，年利率24%换算为日利率：年利率24%÷365天≈日利率0.66‰具体还款情况如下： 2016年11月14日，借款300000元。此后2016年12月至2017年6月的7个月间均按约归还了借款本金300000元的利息部分，即归还了截止2017年6月13日的利息。 2017年6月7日，再借款400000元。 2017年6月14日，再借款100000元 2017年7月15日，期间的利息为18744元（32天×300000元×0.66‰+39天×400000元×0.66‰+32天×100000元×0.66‰），归还的16000元均为利息。尚欠本金800000元、利息2744元。 2017年10月3日，期间80天的利息为42240元（80天×800000元×0.66‰），归还的32000元均为利息。尚欠本金800000元、利息12984元。 2017年11月13日，期间41天的利息为21648元（41天×800000元×0.66‰），归还的32000元均为利息。尚欠本金800000元、利息2632元。 2017年12月21日，期间38天的利息为20064元（38天×800000元×0.66‰），归还的16000元均为利息。尚欠本金800000元、利息6696元。 2018年1月10日，期间20天的利息为10560元（20天×800000元×0.66‰）。归还的200000元中17256元归还利息，182744元归还本金。尚欠本金617256元。 2018年1月30日，期间20天的利息为8147.78元（20天×617256元×0.66‰）。归还的200000元中8147.78元归还利息，191852.22元归还本金。尚欠本金425403.78元。 2018年11月2日，期间276天的利息为77491.55元（276天×425403.78元×0.66‰）。归还的150000元中77491.55元归还利息，72508.45元归还本金。尚欠本金352895.33元。 2019年3月19日，期间137天的利息为31908.80元（137天×352895.33元×0.66‰）。归还的40000元中31908.8元归还利息，8091.2元归还本金。尚欠本金344804.13元。 本金344804.13元按年利率24%计算至2019年11月18日的利息为55527.26元（244天×344804.13元×0.66‰）。 现原告诉请被告偿还借款本金340611元及其计算至2019年11月18日的利息48770元，后续利息按年利率24%计算至实际还款之日止。未超约定及法定标准，本院予以支持。 至于被告黄胡牙是否应承担担保责任的问题，被告黄胡牙虽在2016年11月14日的300000元借条中以担保人名义签字，但未约定保证方式及保证期间。依照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”，第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”，本案中黄胡牙的保证期间应为2017年11月13日至2018年5月12日止，现黄胡牙的保证期间已过，无需再承担担保责任。 依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告聂小平、卢小荣在本判决生效之日起十日内偿还原告卢毛子借款本金340611元及其计算至2019年11月18日的利息48770元，后续利息按年利率24%计算至实际还款之日止。 二、驳回原告卢毛子的其他诉讼请求。 案件受理费7141元，减半收取计3570.5元由被告聂小平、卢小荣共同负担。 义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉费至江西省宜春市中级人民法院设于农行宜春市经济开发区支行14382401040009407账上，逾期按自动放弃上诉处理。 审判员  鲍在亮 二〇一九年十二月四日 书记员  邹 晨