广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初2447号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行，住所地罗定市罗城街道泷洲南路46号，统一社会信用代码914453818959312004。负责人：林志浩，该行行长。委托诉讼代理人：陈华胜，男，该行职员。委托诉讼代理人：彭亮，男，该行职员。被告：杨斐然，男，1970年6月13日出生，汉族，罗定市人，住罗定市黎少镇黎少居委广海西路66号，现住罗定市。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行（以下简称农行罗定支行）与被告杨斐然金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法组成合议庭，于同年11月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行的委托诉讼代理人陈华胜、被告杨斐然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告杨斐然立即归还信用卡账户62×××79,62×××31,62×××43,62×××63结欠原告款项共143299.48元，其中本金136794.62元，违约金2160.14元，利息1881.69元，手续费2463.03元（该利息暂计至2019年7月31日），以后的利息、违约金等依照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清款日止。二、本案诉讼费，财产保全费，公告费由被告承担。原告诉称的事实和理由：（1）2016年10月26日，被告与原告签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，由被告在原告处开办的信用卡（卡号：62×××79）向原告借款105000元作购买汽车专项分期款项，还款分期期数为60期，但被告被告购车后却没有依合同约定金额向原告还款，至诉讼日，被告一直未按约定还款，至2019年7月31日，结欠本金54974.64元,违约金218.12元,利息159.45元，手续费525元，四项合计尚欠原告款项55877.21元。（2）2017年4月6日，被告向原告申请开办贷记卡(漂亮妈妈卡)，卡号：62×××31,开卡后，被告多次透支消费，逾期未还款，至2019年7月31日，结欠本金45493元,违约金288.95元,利息180.11元，手续费788.33元，四项合计尚欠原告款项46750.39元。（3）2016年11月10日，被告向原告申请开办贷记卡(金穗粤通卡)，卡号：62×××43,开卡后，被告多次透支消费，逾期未还款，至2019年7月31日，结欠本金20616.98元,违约金1131.32元,利息915.15元，手续费651.16元，四项合计尚欠原告款项23314.61元。（4）2014年6月6日，被告向原告申请开办贷记卡(公务卡)，卡号：62×××63,开卡后，被告多次透支消费，逾期未还款，至2019年7月31日，结欠本金15710元,违约金521.75元,利息626.98元，手续费498.54元，四项合计尚欠原告款项17357.27元。以上四卡合计，计至2019年7月31日,被告被告共欠原告143299.48元，其中本金136794.62元,违约金2160.14元,手续费2463.03元，利息1881.69元。被告的行为已构成违约，为维护原告的合法权益，原告现起诉。原告为证明其主张，提供了以下证据：1.营业执照复印件，证明原告的诉讼主体资格。2.被告的身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格。3.金穗贷记卡申请表和授权书，证明被告在原告处申请开办金穗贷记卡的申请情况及原告对该卡类的各种约定条件的事实。4.分期业务申请表和借款合同，证明被告向原告申请在金穗信用卡中授信借款105000元，作购买车辆等相关权利义务的相关约定情况。5.个人业务凭证，证明原告已依合同约定向被告授信支付105000元金额。6.结欠款项的具体情况，证明被告还款的情况及结欠款项的情况。7.被告贷款购车的汽车销售合同及发票，证明被告在原告处所借款项已向约定的车商用于购车。8.被告所购车辆的行驶证，证明被告借款所购车辆相关情况。9.贷记卡申请表（漂亮妈妈卡），证明被告开漂亮妈妈卡的具体情况和约定条件。10.贷记卡（漂亮妈妈卡）结欠款项情况，证明漂亮妈妈卡结欠款项的具体金额。11.贷记卡申请表（金穗粤通卡），证明被告开办贷记卡的具体情况和约定条件。12.贷记卡（金穗粤通卡）结欠款项情况，证明金穗粤通卡结欠款项的具体金额。13.贷记卡申请表（公务卡），证明被告开办贷记卡的具体情况和约定条件。14.申办公务卡相关资料，证明当时被告开办公务卡的相关规定和约定。十五、贷记卡（公务卡）结欠款项情况，证明公务卡结欠款项的具体金额。被告辩称：对原告诉称被告贷款购车的事实及现欠原告贷款债务的数额予以认可，对原告提交的证据无异议。结合本案的证据，本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，经审查，原告方提供的证据来源合法，客观真实，且与本案存在关联性，且被告方表示无异议，故本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。经审理查明事实如下：被告于2016年8月20日，作为买方，与卖方云浮市威恒汽车贸易有限公司签订了《云浮市威恒汽车贸易有限公司销售合同》，所购车品牌为北汽幻速，车型为Ｓ6尊享型的汽车一辆，车身价为116800元，贷款额为105000元，首期为11800元，贷款期数为60期，付款方式为银行按揭。2016年10月20日，被告向原告申请开办金穗乐分卡，并填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《授权书（个人征信业务）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及以发卡行农行罗定支行为甲方、申请人杨斐然为乙方的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条第3点约定：乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期违约金。第六条第5点约定：乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。第6点约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。《授权书（个人征信业务）》的“贷记卡计息规则说明”约定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五（即年利率18.25%），按月计收复利，并从持卡人账户中扣收。持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》约定：杨斐然申请分期金额为105000元，分期期数为60期，手续费支付方式为分期，手续费率为15%，分期手续费15750元。被告分别在上述申请表及授权书上签名。2016年10月26日，原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同第四条约定：每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，否则，银行有权按《金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息。第八条第一项担保方式的共同性条款约定：担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的一切费用。第十条约定：持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用。在该合同“特别条款”部分第十五条约定，持卡人所购汽车的品牌为北京牌，型号为ＢＪ6470ＣＫＶ6Ｚ，发动机号为Ｇ06Ｅ67291,车架号：ＬＮＢＭＣＢＡＫ5ＧＵ107202,价格为116800元，分期本金金额为105000元。第十六条约定，本合同分期手续费率为15%，分期手续费15750元。第十七条约定，分期的期数为60期。第十八条约定，本合同项下持卡人使用贷记卡卡号为6262×××79偿还分期资金及支付分期手续费。2016年10月27日，原告通过被告卡号为62×××79的账户向约定的商户云浮市威恒汽车贸易有限公司转入人民币105000元。同日，云浮市威恒汽车贸易有限公司以被告为购买方出具了机动车销售统一发票。之后，被告出现逾期还款。截至2019年7月31日，被告结欠原告本金54974.64元,违约金218.12元,利息159.45元，手续费525元。对于被告在原告处开办的另外三张贷记卡，即漂亮妈妈卡（卡号：62×××31），金穗粤通卡（卡号：62×××43）,公务卡（卡号：62×××63），被告所结欠的款项，本院认定原告的诉讼事实属实。被告在申领金穗贷记卡时确认阅读并了解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程领用合约的制度。庭审调解阶段，双方因还款期限存在分歧而无法达成协议。以上事实，有原告提供的相关证据以及本案的庭审笔录等证据予以证实。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告是经批准吸收公众存款、发放贷款的金融机构。对于原告与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应予以确认。双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款合同签订后，原告已按合同约定将贷款划至被告指定商户云浮市威恒汽车贸易有限公司的账户，履行了合同义务，被告亦应依约履行还本付息的义务。现被告未按期偿还到期贷款本金和支付利息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据双方的约定，被告不按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，原告即可宣布提前收回分期资金，把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、诉讼费等相关费用，故原告请求被告按照合同约定提前归还借款本金及支付利息等相关费用，理据充分，应予以支持。被告在申领漂亮妈妈卡、金穗粤通卡、公务卡这三张金穗贷记卡时悉知并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》，双方签约后原告将信用卡交予被告使用，双方已成立合同。经审查，合同内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认。双方均应按合同约定行使权利、履行义务。被告没有按约定偿还款项，已构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。现原告提起诉讼要求被告偿还本金并支付利息、违约金、手续费，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：由被告杨斐然于本判决发生法律效力之日起七日内返还金穗乐分信用卡（卡号：62×××79）借款本金人民币54974.64元、手续费525元、违约金及利息（利息计至2019年7月31日，违约金218.12元,利息159.45元；此后的违约金、利息按照中国人民银行规定和借款合同约定的贷款利率计算至还清借款日止）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。由被告杨斐然于本判决发生法律效力之日起七日内返还漂亮妈妈贷记卡（卡号：62×××31）借款本金人民币45493元、手续费788.33元、违约金及利息（利息计至2019年7月31日，违约金288.95元,利息180.11元，此后的违约金、利息按照中国人民银行规定和借款合同约定的贷款利率计算至还清借款日止）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。由被告杨斐然于本判决发生法律效力之日起七日内返还金穗粤通贷记卡（卡号：62×××43）借款本金人民币20616.98元、手续费651.16元、违约金及利息（利息计至2019年7月31日，违约金1131.32元,利息915.15元，此后的违约金、利息按照中国人民银行规定和借款合同约定的贷款利率计算至还清借款日止）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。由被告杨斐然于本判决发生法律效力之日起七日内返还公务卡（卡号：62×××63）借款本金人民币15710元、手续费498.54元、违约金及利息（利息计至2019年7月31日，违约金521.75元,利息626.98元，此后的违约金、利息按照中国人民银行规定和借款合同约定的贷款利率计算至还清借款日止）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。如果被告杨斐然未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3166元（原告已预交），由被告杨斐然负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈乃文人民陪审员  唐汉其人民陪审员  沈小击二〇一九年十二月五日书 记 员  陈柳利附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。