江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1125民初987号原告：江西横峰农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省横峰县人民大道20号，统一社会信用代码91361125705752077U。法定代表人：李德根，该联社董事长。委托诉讼代理人：张俊楠，江西瀛赣律师事务所律师。委托诉讼代理人：倪太鹏，江西瀛赣律师事务所律师。被告：郑云庭，男，1966年6月1日生，汉族，住上饶市信州区。被告：龚吕苓，女，1965年3月12日生，汉族，住上饶市信州区。委托诉讼代理人：郑云庭，男，1966年6月1日生，汉族，住上饶市信州区，系龚吕苓丈夫。被告：江西通泰华实业有限公司，住所地上饶市信州区凤凰中大道899号7幢1-3/2-3，统一社会信用代码91361100586555109R。法定代表人：方辉，该公司执行董事。被告：张具全，男，1965年9月24日生，汉族，住上饶市信州区。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司与被告郑云庭、龚吕苓、江西通泰华实业有限公司（以下简称通泰华公司）、张具全金融借款合同一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。2019年10月10日被告龚吕苓提出笔迹鉴定，本案中止审理。2019年11月28日，鉴定结束，本案恢复审理。同年12月2日对鉴定意见进行了质证。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人倪太鹏、张俊楠到庭参加诉讼，被告郑云庭、张具全到庭参加诉讼，通泰华公司经合法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑云庭、龚吕苓共同偿还原告借款本金270万元、利息1803444.75元（利息计算至2019年5月13日止），后续利息、罚息按合同约定的逾期利率14.43%计算至借款全部偿清止。2、判令原告对被告通泰华公司提供抵押担保的房产〔上房权证上饶市字第××号，具体的抵押房产及数额详见房他证上房2013字第001506号他项权证）享有抵押权，对该抵押财产的变价款有权在债权范围内优先受偿。3、判令被告张具全对上述借款本息承担连带偿还责任；4、本案案件受理费等一切诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：2013年4月2日，被告郑云庭与原告签订了编号为【2013】横联营流借字第040201号《个人借款合同》一份，约定郑云庭向原告借款270万元，借款用途进购酒申请贷款，借款期限自2013年4月2日至2015年4月1日止，借款期限内可循环使用借款，借款的金额、利率、期限以借款凭证为准，逾期加收30%的罚息。被告龚吕苓作为被告郑云庭妻子，向原告出具了共同还款承诺书，书面承诺自愿对上述借款承担共同还款责任。同日，被告江西通泰华实业有限公司与原告签订了编号为〔2013〕横联营高抵字第040201号《最高额抵押合同》一份，约定被告江西通泰华实业有限公司以其名下位于上饶市信州区凤凰中大道899号7幢1-3/2-3的房产(上房权证上饶市字第××号）为上述借款债务提供了抵柙担保，抵押担保范围包括主债权借款本金270万元、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现抵押权的费用。抵柙合同签订后，依法向房管部门办理了抵押登记，他项权证号为：房他证上房2013字第001506号。同日，被告张具全与原告签订了编号为〔2013〕横联营保字第040203号《保证合同》一份，约定被告张具全为上述借款债务承担连带保证责任，保证责任范围包括主债权借款本金270万元、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。在合同期限内，被告郑云庭于2014年8月30日向原告出具了借款凭证，借款金额为270万元，借款年利率为11.1%，借款期限至2015年4月2日止。借款发放后，被告郑云庭未按期归还本息，截止到2019年5月13日止，该笔借款尚欠借款本金270万元，结欠利息1803444.75元。为维护自身合法权益，现依法提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告郑云庭辩称，原告与他签订的《个人借款合同》是其本人签的，贷款申请表、提款通知书、划款扣款授权书、出账凭证上的“郑云庭”名字也是他签的，但是原告叫他在哪里签字，他就在哪里签名，上述材料的落款时间没有填写。2014年8月30日借款凭证上的签名不是他本人的。原告将贷款发放到他的存折上，但存折不是他开本人开的户，他只提供了身份证。借款的实际使用人不是他，而是张具全。原告从他签完字后没有再联系他，他没有收到过任何催收借款凭证，而且张具全说这笔贷款已经归还。被告龚吕苓辩称，《共同还款承诺书》上“龚吕苓”三个字不是其本人签的，经过其申请鉴定而出具的鉴定意见也证实了这一点。被告张具全辩称，这笔贷款是他使用的，利息也是他归还的。第一次借款之后，他已经将贷款归还，然后又续贷。原告并没有提交原有的贷款合同，要求原告将2014年3月25日银行的借据提交至法院。贷款的时候，被告龚吕苓没有去原告办公场所签字。对原告公告催收有异议。被告江西通泰华实业有限公司未出庭答辩，也未向法庭提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告依法向法庭提交了如下证据：原告营业执照、银监批复、企业变更信息及法定代表人身份证明，被告郑云庭、龚吕苓、张具全的身份证及郑云庭、龚吕苓结婚证，被告郑云庭借款申请书、贷款申请报告、《个人借款合同》、借款凭证，龚吕苓出具的共同还款承诺书，通泰华公司的企业信息、股东会决议、同意抵押承诺书，原告与被告通泰华公司签订的《最高额抵押合同》及抵押物清单、他项权证、房产证复印件，被告张具全出具的同意保证意向书及与原告签订的《保证合同》，到期贷款催收通知书、贷款催收登报公告，被告郑云庭贷款结息说明。被告向法庭提交赣求司〔2019〕文鉴字第1034号司法鉴定意见书一份。被告郑云庭、张具全、江西通泰华实业有限公司未向法庭提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、被告郑云庭对2014年8月30日借款凭证上的签名有异议，认为不是他签的。本院认为，被告提出签名有异议，但没有申请对自己的签名进行鉴定，同时承认银行出借款项已汇到他的存折上，综合原告提供的被告提款通知书、划款扣款授权书、存折、出账凭证等证据，可以认定被告郑云庭已收到原告2014年8月30日的贷款。2、对《共同还款承诺书》上“龚吕苓”是否为龚吕苓本人所签问题。2019年11月25日江西求实司法鉴定中心司法鉴定意见书（赣求司〔2019〕文鉴字第1034号）已明确不是被告龚吕苓本人签名，本院予以采信。3、对被告张具全要求原告出具“2014年3月25日银行借据”问题。原告已当庭出示，被告郑云庭依据与原告签订的《个人借款合同》，实际在2013年4月3日已得到第一次贷款。4、被告张具全对原告公告催收有异议。本院认为原告贷款催收公告不违反法律规定，被告2018年8月27日也在原告的贷款催收通知书上签了字，且认可该笔贷款系其所用，也愿意承担还款义务，故对被告的辩解意见不予采信。根据当事人双方的诉、辩意见和举证、质证意见，经审理，本院认定事实如下：2013年4月2日，被告郑云庭与原告签订了编号为【2013】横联营流借字第040201号《个人借款合同》一份，约定郑云庭向原告借款270万元，借款用途进购酒申请贷款，借款期限自2013年4月2日至2015年4月1日止，借款期限内可循环使用借款，借款的金额、利率、期限以借款凭证为准，逾期加收30%的罚息。同日，被告江西通泰华实业有限公司与原告签订了编号为〔2013〕横联营高抵字第040201号《最高额抵押合同》一份，约定被告江西通泰华实业有限公司以其名下位于上饶市信州区凤凰中大道899号7幢1-3/2-3的房产(上房权证上饶市字第××号）为上述借款债务提供了抵柙担保，抵押担保范围包括主债权借款本金270万元、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现抵押权的费用。抵柙合同签订后，依法向房管部门办理了抵押登记，他项权证号为：房他证上房2013字第001506号。同日，被告张具全与原告签订了编号为〔2013〕横联营保字第040203号《保证合同》一份，约定被告张具全为上述借款债务承担连带保证责任，保证责任范围包括主债权借款本金270万元、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。在合同期限内，被告郑云庭于2014年8月30日第二次（循环使用借款）向原告出具了借款凭证，借款金额为270万元，借款年利率为11.1%，借款期限至2015年4月2日止。借款发放后，被告郑云庭未按期归还本息，截止到2019年5月13日止，该笔借款尚欠借款本金270万元，结欠利息1803444.75元。另查明：2016年12月13日，横峰县农村信用合作联社将名称变更为江西横峰农村商业银行股份有限公司。本院认为，原告江西横峰农村商业银行股份有限公司分别与被告郑云庭签订的《个人借款合同》、与通泰华公司签订的《最高额抵押合同》、与被告张具全签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律强制性规定，合法有效。原、被告双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。借款发放后，被告郑云庭未依约还本付息。截止到2019年5月13日止，被告郑云庭尚欠借款本金270万元，结欠利息1803444.75元，其行为已构成违约，应承担还款责任。被告通泰华公司自愿以其名下的座落于江西省上饶市信州区凤凰中大道899号7幢1-3/2-3的房产(上房权证上饶市字第××号）为上述借款债务提供了抵柙担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立。故在被告郑云庭未依约偿还借款本息时，原告有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使优先受偿权。被告张具全作为本案借款本息的连带责任保证人，应对本案债务承担连带保证责任。被告通泰华公司、张具全作为担保人承担担保责任后，有权向借款人郑云庭追偿。经司法鉴定，原告与被告郑云庭、龚吕苓签订的《共同还款承诺书》上，“龚吕苓”三个字并非龚吕苓自己所签，故对原告要求被告龚吕苓承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告通泰华公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供相反证据进行抗辩，视为自动放弃抗辩权，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑云庭于本判决生效之日起十日内偿还原告江西横峰农村商业银行股份有限公司借款本金270万元及利息1803444.75元（截至2019年5月13日），从2019年5月14日起至借款本金实际清偿之日止的利息、罚息按《个人借款合同》约定的利率即年利率14.43%计算；二、被告江西通泰华实业有限公司以其所有的位于江西省上饶市信州区凤凰中大道899号7幢1-3/2-3的房产[房产证号为：上房权证上饶市字第××号]对上述债务承担抵押担保责任；如被告江西通泰华实业有限公司未按本判决第一项确定的时间偿还借款本息，原告江西横峰农村商业银行股份有限公司有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；三、被告张具全对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。如未按照本判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42828元，减半收取21414元，由被告郑云庭、江西通泰华实业有限公司、张具全负担。本案鉴定费3000元，由原告江西横峰农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  苏立清二〇一九年十二月二日书记员  黄 俊法律附页：1、《中华人民共和国合同法》第六十条事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。