黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3420号原告：广发银行股份有限公司大庆支行，住所地大庆市高新区火炬新街和建设路交叉口。法定代表人：刘文峰，行长。委托代理人：田星，黑龙江威德律师事务所律师。被告：王云峰，男，1981年1月19日出生，汉族，个体，住大庆市让胡路区。广发银行股份有限公司大庆支行（以下简称广发银行）与王云峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。广发银行的委托代理人田星、被告王云峰到庭参加诉讼，现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除广发银行与王云峰之间签订的个人信用贷款合同（包括生意红流水贷款申请表、个人信用贷款核准通知书额度）；2、判令王云峰立即向广发银行偿还贷款本金人民币144301.58元，利息20340.5元，罚息7094.26元，复利3163.87元，合计174900.21元，并支付自2018年10月12日起至实际给付之日止的利息、罚息和复利；3、判令王云峰承担律师费、诉讼费及实现债权所产生的全部费用。事实与理由：2014年10月31日，广发银行与王云峰签订个人信用贷款申请表，后广发银行依据上述申请表与王云峰签订了个人贷款核准通知书额度及个人信用贷款核准通知书单笔，上述申请表及核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容。双方在合同中约定，广发银行核准为王云峰发放授信额度为16万元的个人信用贷款，额度有效期限自2014年10月31日起至2019年10月31日止，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款月利率1.50%，如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。合同签订后，广发银行依约向被告提供了16万元的信用贷款。但王云峰未按期偿还原告借款本息，经广发银行多次催要，王云峰拒不偿还所欠本金及利息。根据民事诉讼法的规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持广发银行的诉讼请求。王云峰辩称，借款属实，借款16万元，其中已还款一部分，因生意效益不好，所以导致没有还上，与银行一直在协商如何还款，同意还款。广发银行就其主张向本院提交如下证据：1.生意人卡（生意红）申请表一份及个人信用贷款核准通知书两份，欲证明：2014年10月22日原告与被告签订个人信用贷款申请表（生意红），2014年10月31日原告依据上述申请表与被告签订了个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔），上述申请表及核准通知书共同构成个人信用贷款合同的内容。双方在合同中约定：原告核准为被告发放授信额度为16万元的个人信用贷款，额度有效期限自2014年10月31日起至2019年10月31日止，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款月利率1.50%；如被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。如被告未按约定还款，原告有权终止合同，宣布合同提前到期，并要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。经质证，王云峰表示该组证据均属实。本院对该组证据真实性予以确认；2.广发银行电子对帐单一份，欲证明广发银行向王云峰发放贷款，截止2018年12月12日，王云峰尚欠广发银行贷款本金人民币144301.58元，利息20340.5元，罚息7094.26元，复利3163.87元，合计174900.21元。经质证，王云峰表示该组证据均属实。本院对该组证据真实性予以确认；3.律师代理合同一份，欲证明广发银行起诉被告需支付律师代理费用17241元，依据《个人信用贷款（生意红）条款》总则部分5（6）款的约定，此笔费用应由被告承担。经质证，王云峰表示该组证据均属实。本院对该组证据真实性予以确认。王云峰未向本院提交证据。经审理查明：2014年10月31日，王云峰至广发银行填写生意人卡（生意红）申请表，向该行申请信用贷款，后广发银行作出个人信用贷款核准通知书（额度）及个人信用贷款核准通知书（单笔），同意为王云峰发放授信额度为160000元的个人信用贷款，额度有效期限自2014年10月31日至2019年10月31日，单笔贷款期限为36个月，贷款用途为生产经营，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，贷款月利率1.5%。贷款条款第二条约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收复利，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率加收30%。合同签订后，广发银行在16万元信用额度内提供了多笔借款，但王云峰仅偿还了部分借款，尚欠借款本金人民币144301.58元，利息20340.5元，罚息7094.26元，复利3163.87元，合计174900.21元。广发银行与黑龙江威德律师事务所签订委托代理合同，将包括本案在内的217起借款合同纠纷案件委托给该事务所代为主张权利，约定本案代理费标准为基础费用1500元，外加案件终结回款额的9%，合同中未载明签订时间。本院认为，广发银行与王云峰签订的个人贷款合同，系当事人的意思表示真实，合同内容不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同当事人均应按约定和相应法律规定履行各自义务。现广发银行已按约定发放贷款，履行了合同义务，故王云峰应按约定履行按期偿还本息的义务。因王云峰未履行偿还贷款本息的义务，故其行为已构成违约。对于广发银行主张解除个人信用贷款合同的诉讼请求符合合同约定，予以支持。对于广发银行请求判令其偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。广发银行主张的罚息、复利，因双方约定的利息、罚息、复利标准经折算并未超过相关法律规定标准，故本院对广发银行的此项主张予以支持，相关款项应计算至实际给付之日。关于广发银行主张的律师代理费，因其未提交证据证实该费用已实际发生，故本院对其该项主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条,《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司大庆分行与王云峰之间签订的个人信用贷款合同；二、王云峰偿还广发银行股份有限公司大庆分行贷款本金144301.58元，利息20340.5元，罚息7094.26元，复利3163.87元，合计174900.21元；并按贷款合同约定支付自2018年10月12日至实际给付之日期间的利息、罚息、复利；三、驳回广发银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。案件受理费3798元，减半收取1899元，由王云峰负担。以上款项于本判决生效之日起三十日内付清；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。（本案所涉币种均为人民币）审判员  刘铁军二〇一九年十二月十九日书记员  张金花附适用的法律条文：附法律条文:《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。