贵州省丹寨县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2636民初652号原告贵州丹寨农村商业银行股份有限公司。法定代表人陈东，董事长（未到庭）。住所地：丹寨县。委托诉讼代理人杨轩，男，汉族，1984年2月1日生，贵州省黄平县人，住黄平县，公司职工（未到庭）。委托诉讼代理人王玲丽，女，苗族，1990年8月9日生，贵州省施秉县人，住施秉县，公司职工。被告王春燕，女，苗族，1986年2月9日生，贵州省丹寨县人，住丹寨县，未到庭）。被告肖后飞，男，布依族，1986年10月7日生，贵州省都匀市人，住都匀市，未到庭）。被告王屏华，男，苗族，1964年11月13日生，贵州省丹寨县人，住丹寨县，未到庭）。原告贵州丹寨农村商业银行股份有限公司诉与被告王春燕、肖后飞、王屏华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理，同年12月13日，由本院审判员邹家毅担任审判长，人民陪审员蒋庆平、人民陪审员金振发组成合议庭公开进行审理。原告之委托代理人王玲丽到庭参加诉讼，被告王春燕、肖后飞、王屏华经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2014年6月17日，被告王春燕与原告签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，被告王春燕、肖后飞与原告签订《家庭共同债务确认书》自愿对该笔借款承担连带还款责任。合同签订后，被告王春燕以因经营百货店资金不足为由向原告处申请借款。原告经审查后于2017年6月21日按约定将100000元汇入被告王春燕账户，借款用途为经营百货，借款期限三年，双方约定借款月利率为8.9500‰，逾期月利率为13.425‰，结息方式为按季结息，还本方式为按期还本。同日，被告王春燕、王屏华与原告三方签订《丹寨县农村信用社“摇钱树”卡贷款最高额借款保证合同》，被告王屏华自愿为王春燕该笔借款承担连带保证责任，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和为实现债权而实际发生的费用。现该借款虽未到期，但被告王春燕未按合同约定清偿借款本息，鉴于被告违约行为，原告已无法再与被告继续履行借款合同。为维护原告的合法权益，特依法向人民法院提起诉讼，请求判令：1、解除与被告王春燕签订的《黔东南农村信用社致富通—摇钱树农户小额信用贷款最高循环借款合同》；2、被告王春燕偿还原告贷款本金100000元及直至本息清偿为止期间利息（自2017年12月21日计算，借款期限内月利率按8.95‰计算，逾期则按月利率13.425‰计算）；3、判令被告肖后飞、王屏华对该笔债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、律师费、保全费、执行费等实现债权费用由被告承担。原告向本院提交的证据材料有：1、企业营业执照、法定代表人身份证明书、身份证，用以证明原告诉讼主体资格的事实。2、身份证、结婚证，用以证明被告诉讼主体资格的事实。3、借款合同、借款借据、保证合同，用以证明：（1）原、被告签订借款合同，并就借款合同金额及利率，借款期限以及违约责任等做了详细约定；（2）原告依约向被告指定账户足额发放贷款；（3）原、被告签订保证合同，并就保证金额及范围、违约责任等进行了约定的事实。4、家庭共同债务确认书，用以证明家庭成员自愿承担连带清偿还款的事实。5、还本付息通知书，用以证明原告多次催收被告拒不偿还借款的事实。原告提交的证据客观真实，来源合法，本院予以认定，作为本案的定案依据。被告王春燕、肖后飞、王屏华未答辩也没有向本院提交证据材料。经审理查明：2014年6月17日，原告与被告王春燕签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，合同约定在被告符合原告借款条件的前提下，原告在授信额度内向被告提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随借、动态调整”的原则，在授信有效期间，被告可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以摇钱树卡记载为准。授信有效期间原则上为两年，经年审后，授信有效期重新计算。实际借款金额、借款期限、结息方式、用途、贷款利率以借款借据记载为准。合同还约定借款人不按期还款的，从逾期之日起计算，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。如借款方没有完全履行协议约定义务，造成贷款逾期，拖欠利息等行为，贷款人有权终止向借款人发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息。签订借款合同当日被告王春燕、王屏华与原告签订《丹寨县农村信用社“摇钱树”卡贷款最高额借款保证合同》被告王屏华自愿为王春燕该笔借款承担连带保证责任，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和为实现债权而实际发生的费用。合同签订后原告于2017年6月21向被告发放贷款100000元，借款借据中约定按季结息、一次还本，借款约定月利率为8.95‰，借款期限三年，借款用途为经营百货。被告肖后飞作为被告王春燕的家庭成员，向原告出具《家庭共同债务确认书》，承诺被告王春燕所向原告申请授信的100000元最高循环贷款确认为二被告的家庭共同债务。后被告按照借款合同结息至2017年12月20日，随后不再按照约定支付利息。原告遂诉至人民法院，引起本次诉讼。上述认定事实，有原告的陈述及其提交的证据材料、庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告与被告王春燕签订的《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及原告与被告王春燕、王屏华《丹寨县农村信用社“摇钱树”卡贷款最高额借款保证合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，应当受法律保护。合同签订后，原告依约发放了贷款，而被告王春燕应当履行按约定偿还借款本金及支付利息的义务。双方在借款合同中已经约定合同解除的情形，在被告不再按约定履行还款义务时合同解除的条件已经成就，故原告主张解除合同的诉请，本院予以支持。在合同解除后，被告仍应按约定偿还借款本息，且截至开庭审理之日，虽然借款未到期，但由于被告仅支付利息至2017年12月20日，根据双方在合同第七条“甲方年末拖欠利息的，乙方有权终止合同，并依法提前收回已发放的贷款本息”的约定，被告王春燕已构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款本息，被告应提前偿还原告贷款，并按双方在《贵州省农村信用社借款借据》中约定的贷款月利率8.95‰支付借期内利息。根据双方在合同中第六条“不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息”和“对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利”的约定，原告要求被告按月利率13.425‰支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。因此，原告要求被告王春燕偿还原告贷款本金100000元及直至本息清偿为止期间利息（自2017年12月21日计算，借款期限内月利率按8.95‰计算，逾期则按月利率13.425‰计算）的诉讼请求，本院予以支持。原告与借款人王春燕及被告王屏华签订《丹寨县农村信用社“摇钱树”卡贷款最高额借款保证合同》，载明被告王屏华为借款人王春燕对原告负有债务承担连带保证责任的真实意思表示，故原告要求被告王屏华承担连带责任的诉请，本院予以支持。被告肖后飞向原告出具的《家庭共同债务确认书》，明确承诺授信借款范围内的借款系被告的家庭共同债务，故被告肖后飞对借款应当承担共同偿还责任，而非连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵州丹寨农村商业银行股份有限公司与被告王春燕于2014年6月17签订的《黔东南农村信用社致富通-摇钱树信用贷款最高额循环借款合同》。二、被告王春燕、肖后飞于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告贵州丹寨农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，并以借款本金为基数从2017年12月21日起至2020年6月20日期间按月利率8.95‰向原告支付利息；从2020年6月21起按月利率13.425‰向原告承担利息至本息清偿时止。三、被告王屏华对上述债务承担连带责任。案件受理费2300元，公告费600元，由被告王春燕、肖后飞、王屏华负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并且缴纳上诉费。上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。本判决生效后，义务人未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。义务人拒不履行义务的，权利人可以在本判决确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  邹家毅人民陪审员  蒋庆平人民陪审员  金振发二〇一九年十二月十三日书 记 员  杨 栋