福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初5176号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行，住所地莆田市城厢区荔城中大道918号。统一社会信用代码：913503026755103180。 负责人：蔡庆星，该支行行长。 委托诉讼代理人：李立宏，男，该支行员工。 被告：刘王海，男，1973年4月15日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。 被告：潘丽琴，女，1974年9月17日出生，汉族，住所地莆田市秀屿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行（以下简称:邮储银行莆田城厢支行）与被告刘王海、潘丽琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行莆田城厢支行的委托诉讼代理人李立宏到庭参加诉讼，被告刘王海、潘丽琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行莆田城厢支行向本院提出诉讼请求：1.判令刘王海立即向邮储银行莆田城厢支行偿还借款本金430596.06元，并支付自2019年3月17日起至还清之日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率为基准利率上浮55%确定的贷款年利率（遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始贷款年利率相应调整）计算的利息、按贷款年利率加收50%确定的罚息利率计算的罚息及按罚息利率计算的复利，暂计至2019年10月7日为20969.95元,合计拖欠本息为451566.01元；2.判令邮储银行莆田城厢支行对刘王海、潘丽琴共有的用于抵押的位于莆田市秀屿区的房地产（房屋所有权证号为莆房权证秀屿字第××号、莆房权证秀屿字第××号、莆房权证秀屿字第××号、莆房权证秀屿字第××号；土地使用权证号为莆国用（2013）第Ｊ02337号、莆国用（2013）第Ｊ02336号、莆国用（2012）第Ｊ09980号、莆国用（2012）第Ｊ09981号；他项权证号为闽（2017）莆田市不动产证明第ＸＹ05531号），经拍卖、变卖、折价后所得的款项，在1285600元的范围内享有优先受偿权；3.潘丽琴对上述债务承担共同偿还责任。事实和理由：2017年11月13日，刘王海、潘丽琴与邮储银行莆田城厢支行签订《个人额度借款合同》，约定借款55万元，期限自2017年11月13日起至2027年11月13日；借款担保方式为抵押担保；本合同项下单笔贷款为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%等。同日，刘王海、潘丽琴与邮储银行莆田城厢支行签订《个人最高额抵押合同》，约定刘王海、潘丽琴以其共有的位于秀屿区的房地产为上述借款合同及其项下各单项业务合同的履行提供金额为1285600元的最高额抵押担保。2017年11月14日，双方办理了抵押登记。2017年11月15日，刘王海向邮储银行莆田城厢支行支用借款55万元，借款期限60个月，还款方式为等额本息还款法，借款年利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上浮55%，每年年初1月1日调整一次。邮储银行莆田城厢支行依约发放贷款，但刘王海从2019年3月17日起未能按约归还贷款本息，邮储银行莆田城厢支行已多次催讨，但刘王海和潘丽琴一直拒不还本付息。 刘王海、潘丽琴未作答辩。 邮储银行莆田城厢支行围绕诉讼请求依法向本院提交了如下证据：1、刘王海、潘丽琴身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同各一份；2、个人额度借款支用单、贷款受托支付清单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款计划表各一份；3、个人最高额抵押合同一份、房屋所有权证四份、国有土地使用权证四份、房屋他项权证一份；4、个人（保全）系统截屏、结算试算清单、银行还款流水账单各一份；5、送达地址确认书二份。因刘王海、潘丽琴未到庭参加诉讼，也未提交证据，本院经审查对邮储银行莆田城厢支行提供的证据均予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘王海与潘丽琴于2009年7月1日登记结婚。2017年11月2日，刘王海向邮储银行莆田城厢支行申请贷款，潘丽琴在借款申请表配偶处签名捺印。2017年11月13日，刘王海作为借款人（甲方）与邮储银行莆田城厢支行作为贷款人（乙方）签订《个人额度借款合同》（合同编号：35001874217116376192），合同约定：本合同项下授信额度金额为55万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2017年11月13日至2027年11月13日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮10%。本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，若对本合同利率进行调整，须经乙方同意。贷款发放后，遇基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；甲方通过抵押方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保；额度内任意一笔贷款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款等。同日，刘王海、潘丽琴（甲方）与邮储银行莆田城厢支行（乙方）签订《个人最高额抵押合同》，为确保上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，刘王海、潘丽琴愿意提供金额为1285600元的最高额抵押担保。本合同项下担保债权确定的期间为2017年11月13日至2027年11月13日；担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用；甲方以位于莆田市秀屿区的房地产（房屋所有权证号：莆房权证秀屿字第××号、莆房权证秀屿字第××号；土地使用权证号：莆国用（2013）第Ｊ02337号、莆国用（2013）第Ｊ02336号）、位于莆田市秀屿区的房地产（房屋所有权证号：莆房权证秀屿字第××号、莆房权证秀屿字第××号；土地使用权证号：莆国用（2012）第Ｊ09980号、莆国用（2012）第Ｊ09981号）设定抵押；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产等。2017年11月14日，上述房产办理了抵押登记（不动产登记证明：闽（2017）莆田市不动产证明第ＸＹ05531号）。 2017年11月15日，刘王海向邮储银行莆田城厢支行申请支用借款55万元。邮储银行莆田城厢支行依约发放贷款，借款期限自2017年11月16日至2022年11月16日，利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮55%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，还款方式等额本息。刘王海在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名。因刘王海未能依约归还贷款本息，邮储银行莆田城厢支行提起诉讼。截止2019年10月7日，刘王海尚欠邮储银行莆田城厢支行贷款本金430596.06元及利息、罚息、复利计20969.95元。 本院认为，刘王海与邮储银行莆田城厢支行之间存在借款合同关系。邮储银行莆田城厢支行依约向刘王海发放贷款后，刘王海未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，故邮储银行莆田城厢支行主张刘王海偿还借款本金430596.06元及相应的利息、罚息、复利，本院依法予以支持。潘丽琴在借款申请表配偶处签名，并提供共有财产为上述债务提供抵押担保，故潘丽琴应与刘王海共同偿还上述债务。本案抵押的房地产已办理抵押登记手续，邮储银行莆田城厢支行对该抵押房地产的拍卖、变卖或折价价款在1285600元范围内享有优先受偿权。刘王海、潘丽琴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘王海、潘丽琴应于判决生效之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行借款本金430596.06元及该款相应的利息、罚息及复利（截至2019年10月7日的利息、罚息、复利为20969.95元，及自2019年10月8日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、罚息及复利）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市城厢区支行对刘王海、潘丽琴为本案借款提供抵押的位于莆田市秀屿区的房地产（房屋所有权证号：莆房权证秀屿字第××号、莆房权证秀屿字第××号；土地使用权证号：莆国用（2013）第Ｊ02337号、莆国用（2013）第Ｊ02336号）、位于莆田市秀屿区的房地产（房屋所有权证号：莆房权证秀屿字第××号、莆房权证秀屿字第××号；土地使用权证号：莆国用（2012）第Ｊ09980号、莆国用（2012）第Ｊ09981号）的拍卖、变卖或折价价款在1285600元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8073.4元，减半收取计4036.7元，由刘王海、潘丽琴负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  朱秋霞 二〇一九年十二月二十五日 书记员  陈 芬 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。