江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初8215号原告：中国银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省泗阳县众兴镇桃源中路1号。负责人：张超，该支行行长。委托诉讼代理人：姚敏，江苏中领律师事务所律师。被告：余浩，男，1990年4月2日出生，住江苏省泗阳县。被告：余正军，男，1969年4月13日出生，住江苏省泗阳县。被告：朱成梅，女，1970年2月18日出生，住江苏省泗阳县。原告中国银行股份有限公司泗阳支行（以下简称中行泗阳支行）与被告余浩、余正军、朱成梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行泗阳支行委托诉讼代理人姚敏，被告余正军到庭参加诉讼，被告余浩、朱成梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行泗阳支行向本院提出诉讼请求：1.三被告偿还贷款本金393349.6元及利息（利息分为二部分：一是截至2019年10月14日9441.43元及罚息559.23元；二是，以393349.6为基数，自2019年10月15日至实际还清款之日止，按中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率加收40%计算罚息）；2.三被告支付原告律师代理费9000元；3.原告对位于泗阳县XX房产在上述债权内享有优先受偿权。事实和理由：2012年11月2日，被告余浩因购买泗阳县XXX房屋，向原告申请借款584000元，并与原告签订个人一手住房贷款合同，合同对贷款金额及期限、贷款用途、贷款利率、罚息标准及本息偿还等事项进行了详细约定，合同约定了争议由原告住所地人民法院管辖，并约定了律师费用的承担。被告余正军、朱成梅承诺共同还款。现被告逾期偿还借款多期，被告的行为已经构成违约，根据原告与被告签订的贷款合同约定原告宣布贷款提前到期，提前收回全部贷款本金，原告要求被告一次性偿还所有借款，并依法处置抵押物，优先偿还原告所有贷款本息。被告余浩未作答辩。被告余正军辩称，对原告的诉讼请求没有异议，欠款属实。被告朱成梅未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月24日，三被告向原告申请贷款584000元，并同意以泗阳县XXX房屋作为抵押。同日，被告朱成梅、余正军向原告出具共同还款承诺函，其二人自愿作为共同债务人对借款人余浩584000元贷款及合同项下的债务承担共同还款责任。2012年11月2日，原告（贷款人）与被告余浩（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：被告余浩因购买位于泗阳县XXX房屋向原告借款548000元，借款期限为180个月。借款实行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为等额本息还款法。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，对抵押房屋行使抵押权。若借款人逾期还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息按本合约定的贷款利率水平上上浮40%。双方协商同意，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收信息费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等。同日，被告余浩与原告约定将其所有的位于泗阳县XXX房屋作抵押担保，担保范围为本合同发生的合同项下的全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公证费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2013年1月30日，双方办理了抵押登记，原告取得编号为泗房他证众兴字第××号房屋他项权证，债权数额为584000元，房屋所有权证号201218918。2012年11月8日，原告向被告余浩指定的账户交付借款584000元，执行年利率4.9%。借款后，二被告正常还款至2019年4月1日，当天案涉贷款还款账户内还款4674.38元。此后，案涉贷款即逾期，截止2019年10月14日，案涉贷款尚欠本金393349.6元，拖欠利息9441.43元，罚息190.46元。(2019)苏1323诉前调4276号原告中国银行股份有限公司泗阳支行与被告余浩、余正军、朱成梅金融借款合同纠纷诉前调解案件于2019年10月29日登记立案。2019年12月5日，原告因本案与江苏中领律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费9000元，原告已实际缴纳该款。本院认为，原被告之间的借贷关系、抵押关系不违反我国法律、行政法规的效力性强制性规定，应认定合法有效。借款人应当按照约定的时间返还借款。原告在履行出借款项的义务后，被告余浩及作为共同还款人的被告余正军、朱成梅，应当按照约定按期归还借款本息，逾期还款还应承担相应的违约责任。因三被告逾期还款，故原告依合同约定可宣布贷款提前到期，收回贷款本息。本案借款，三被告尚欠原告本金393349.6元，原告依约宣布贷款提前到期后，三被告应按合同约定向原告支付逾期利息，该利息应计算至实际给付之日止。本案原告与被告约定律师费，由借款人承担，故三被告应承担律师费9000元。被告余浩以其所有的位于泗阳县XXX房屋设定抵押作为借款584000元的担保，并办理了抵押登记，原告即对该房产享有合法有效的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，现三被告未能履行还款义务，原告对该房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余浩、余正军、朱成梅于本判决生效后十日内连带归还原告中国银行股份有限公司泗阳支行借款本金393349.6元及利息（一是截止2019年10月14日利息10000.66元；二是以393349.6元为基数，自2019年10月15日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮40%计算）；二、被告余浩、余正军、朱成梅于本判决生效后十日内连带支付原告中国银行股份有限公司泗阳支行律师代理费9000元；三、原告中国银行股份有限公司泗阳支行对被告余浩所有的抵押物位于泗阳县XXX房产折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7486元，减半收取计3743元，由被告余浩、余正军、朱成梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 鲍雪玲二〇一九年十二月九日法官助理 胥 林书 记 员 朱 琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。