安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初8177号原告：东莞银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市瑶海区芜湖路1号，统一社会信用代码91340100581502606W。负责人：袁浩明，该分行行长。委托诉讼代理人：许文苑，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆玉洁，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：袁俊，男，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。被告：屠惠敏，女，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。委托诉讼代理人：张伟，安徽三三律师事务所律师。原告东莞银行股份有限公司合肥分行（以下简称“东莞银行”）与被告袁俊、屠惠敏信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东莞银行的委托诉讼代理人陆玉洁、被告袁俊、被告屠惠敏及其委托诉讼代理人张伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告信用卡欠款本金378000元，及手续费62437.5元、利息（包括复利等）5087.69元、违约金10479.74元（其中，利息、违约金均暂计算至2019年4月30日，之后的利息及违约金按照《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》等的约定计算至款清之日止）；2.判令两被告共同承担原告为实现债权而支出的律师代理费用5000元；3.本案的诉讼费用、保全费及其相关费用由两被告共同承担。事实与理由：2017年8月7日，被告袁俊向原告申请开立信用卡，填写了《东莞银行信用卡申请表》，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下筒称《领用合约》)、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容，后原告向其核发了信用卡。根据《领用合约》的约定，信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准；若被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取;原告为实现债权过程中发生的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。2017年8月6日，被告袁俊向原告申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《领用合约》的全部条款和内容。原告经审核后，同意向被告发放分期金额450000元，分期期数60期，总手续费费率18.5%，并于2017年9月4日向被告账户汇入贷款450000元。根据《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的约定，在约定期限内，被告的透支金额将等额分摊到其所持有的信用卡的每期账单中，每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额；若被告任一期应还金额有逾期情形发生，应按照《东莞银行信用卡章程》、《领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；被告若发生延滞还款，原告即可要求被告提前偿还全部剩余欠款及费用（含剩余的分期款项应付的分期手续费）和利息。被告申领信用卡后，持卡进行消费，原告也如约向其账户汇入分期金额，但被告至今已多期未按约偿还透支金额及手续费等，经原告多次催收后仍未偿还上述债务，已构成严重违约。原告为维护自身合法权益，根据民事诉讼法及相关法律规定，特诉至法院，请求依法判如所请。被告袁俊辩称：当时我需要用钱，有一个中介公司姓蔡的人跟我说他认识东莞银行内部的人，可以帮我办贷款，当时我就全权委托中介姓蔡的人帮我办理贷款事宜。东莞银行信用卡申请表不是我本人签的，且屠惠敏的名字也写错了，但是钱我确实收到了。当时东莞银行让我再办一张东莞银行的储蓄卡，贷款是发放到这张储蓄卡上的，卡发下来就在中介手上，他们扣除事先谈好的50000元的手续费及中介费。东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表是我本人签字的。当时欠款本金450000元，我已经还了14个月，每个月还8000多元，不知道什么原因还差了378000元，其中还不包括手续费。被告屠慧敏辩称：本案是信用卡纠纷，我没有参与办卡，不是合同一方当事人，我也没有参与借款，借款系袁俊用于个人使用，没有用于家庭生活，故我不是本案适格的当事人，请求法庭驳回对我的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2017年8月7日，袁俊向东莞银行申请开立信用卡，填写了东莞银行信用卡申请表，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条使用第（一）项约定：信用卡一般用于乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人进行购买商品、接受服务等消息领域或用于提取现金、转账、扣费等，不能透支用于生产经营、投资等非消费领域……第四条费用第（二）项约定：信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定及甲方相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……第六条还款第（一）项第（2）点约定：最低还款额待遇，乙方可按照甲方（受理信用卡申领人申请的东莞银行分支机构）对账单上标明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，乙方当期最低还款额为下述金额的总和：上一期账单中所有最低还款额未还部分、信用额度内其他未还消费的10%、超限部分、预借现金、费用、利息、分期分摊金额等；乙方选择最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止，若乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，同时逾期将影响乙方的信用记录……第九条欠款催收及抵扣第（二）项约定：甲方在实现债权过程中发生的所有费用均由乙方承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。东莞银行信用卡收费项目及标准记载利息为每日万分之五，违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。后东莞银行向袁俊核发了信用卡。2017年8月6日，袁俊向东莞银行申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，申请分期金额为500000元（最终获准可分期金额以东莞银行的审核结果为准），申请分期期数为60期，手续费支付方式为分期支付，总手续费率为18.5%，透支资金支付方式为自主支付，申请分期用途为综合性消费。袁俊同时声明同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束。其中《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》第3.1条约定，在约定期限内，甲方（持卡人）的透支金额将等额分摊到甲方所持有的信用卡的每期账单中……分期手续费总额等于分期本金总额乘以分期手续费率再乘以期数；分期手续费一经收取，不因甲方提前清偿全部未偿付的分期余额而退还；分期手续费和每期本金分摊金额的计算精确到分位（四舍五入）；每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额。第3.3条约定若甲方（持卡人）任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算。第3.5条约定甲方（持卡人）须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或乙方认定的异常用卡行为，东莞银行无需经过通知或通告，即可采取包括但不限于要求袁俊提前偿还全部剩余欠款及费用(含剩余的分期款项应付的分期手续费)和利息等。东莞银行经审核后，于2017年9月4日向袁俊账户发放贷款450000元。袁俊申领信用卡后，持卡进行消费，袁俊最后一次刷卡消费是2018年11月26日，但其未按时足额偿还消费欠款，另袁俊申请的信用卡非循环额度分期业务仅偿还分期款15期，尚欠45期分期款及手续费未还。东莞银行为追索本案债权，于2019年6月5日委托北京大成（合肥）律师事务所代理诉讼，支付律师代理费5000元。另查，袁俊和屠惠敏于2000年12月21日登记结婚，于2018年12月7日登记离婚。以上事实有东莞银行提供的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、东莞银行信用卡申请表、东莞银行信用卡（个人卡）领用合约、东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表、东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则、东莞银行特种转账贷方传票、贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单、委托代理合同、转账记录、律师费发票，屠惠敏提供的离婚证复印件、离婚协议复印件等证据佐证，本院予以确认。本院认为，袁俊自愿填写东莞银行信用卡申请表和东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表，并表示同意接受客户协议的各项规则，应当遵守《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的规定。袁俊辩称东莞银行信用卡申请表并非其本人签字，未提供证据证明，本院不予采信。现东莞银行主张截至2019年4月30日袁俊欠信用卡本金378000元，其提交了贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单予以证明，袁俊对欠款本金不予认可，并辩称每月还款8000多元，偿还14个月，且还款不包括手续费，但其未提供证据证明。另根据《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》约定，手续费支付方式是分期支付，根据《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定，袁俊的还款应包含每期应还本金及分期手续费，故本院对袁俊的抗辩不予采信，对东莞银行东莞银行主张袁俊欠信用卡本金378000元的诉讼请求予以支持。关于手续费，其中非循环额度分期业务根据东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表约定，总手续费为450000元×18.5%=83250元，根据贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单，袁俊尚欠45期手续费没有偿还，计算为83250元÷60×45=62437.5元,本院予以支持。关于利息，截至2019年4月30日的利息为5087.69元，后袁俊于2019年7月26日还款512.09元，优先冲抵利息，核算为4575.6元，之后的利息，以378000元为基数，根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定标准算至款清之日止，本院予以支持。关于违约金，截至2019年4月30日的违约金为10479.74元，对于东莞银行主张的2019年5月1日之后的违约金，本院仅支持至本判决生效之日。关于律师代理费5000元，符合《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，且原告提供了民事委托代理合同及发票予以证实，本院予以支持。关于屠惠敏是否承担还款责任的问题，东莞银行主张上述债务发生于袁俊和屠惠敏夫妻关系存续期间，为袁俊和屠惠敏的夫妻共同债务，要求屠惠敏承担共同还款责任。屠慧敏辩称其不是合同当事人，袁俊所借款项，没有用于家庭生活，要求驳回对其的全部诉讼请求，本院认为东莞银行提供的东莞银行信用卡申请表和东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表均没有屠惠敏的签字，东莞银行也没有提供证据证明案涉债务系用于袁俊和屠惠敏的夫妻共同生活或者共同生产经营，故本院对东莞银行要求屠惠敏共同偿还案涉债务的主张不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下：一、被告袁俊于本判决生效后十日内偿还原告东莞银行股份有限公司合肥分行信用卡欠款本金378000元，并支付手续费62437.5元、利息4575.6元、违约金10479.74元[利息和违约金暂计算至2019年4月30日；之后的利息，以378000元为基数，根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定标准算至款清之日止；之后的违约金，以378000元为基数，根据《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》和《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定计算至本判决生效之日止]；二、被告袁俊于本判决生效后十日内支付原告东莞银行股份有限公司合肥分行律师代理费5000元；三、驳回原告东莞银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8220元，减半收取4110元，由被告袁俊负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  孙方奎二〇一九年十二月六日书记员  杨艳梅附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。