江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏05民终11315号上诉人（原审原告）:中国民生银行股份有限公司太仓支行，住所地江苏省太仓市上海东路188号。主要负责人：徐意龙，该行行长。委托诉讼代理人：唐建东，江苏广浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：王逸静，江苏广浩律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：郭丽金，女，1976年8月17日出生，汉族，户籍地福建省莆田市秀屿区，暂住地江苏省太仓市。被上诉人（原审被告）：陈海星，男，1977年8月24日出生，汉族，户籍地福建省莆田市市辖区，暂住地江苏省太仓市。被上诉人（原审被告）：曾丽银，女，1978年12月10日出生，汉族，户籍地福建省莆田市秀屿区，暂住地江苏省太仓市。原审被告：沈亚灿，男，1964年6月19日出生，汉族，户籍地福建省莆田县湄湾北岸开发区，暂住地江苏省太仓市。原审被告：沈金莺，女，1964年5月10日出生，汉族，户籍地福建省莆田县湄洲湾北岸开发区。原审被告：太仓市林林木材加工厂，住所地江苏省太仓市浮桥镇通港东路1号。投资人：沈亚灿。原审被告：蒋金山，男，1974年12月13日出生，汉族，住江苏省昆山市。原审被告：太仓金辉木业有限公司，住所地江苏省太仓市浮桥镇通港路1号。法定代表人：郭丽金。原审被告：林珊珊，女，1982年7月11日出生，汉族，户籍地福建省仙游县，暂住地江苏省太仓市。原审被告：太仓市浮桥镇珊珊木材经营部，住所地江苏省太仓市浮桥镇通港路1号。经营者：林珊珊。原审被告：徐建兴，男，1979年6月7日出生，汉族，户籍地福建省莆田市秀屿区，暂住地江苏省太仓市。原审被告：太仓市浮桥镇徐建兴木材经营部，住所地江苏省太仓市浮桥镇通港路1号。经营者：徐建兴。原审被告：上海榕榕控股(集团)有限公司，住所地上海市闵行区江川路2017号。法定代表人：唐华广。上诉人中国民生银行股份有限公司太仓支行（以下简称民生银行太仓支行）因与被上诉人郭丽金、陈海星、曾丽银以及原审被告沈亚灿、沈金莺、太仓市林林木材加工厂（以下简称林林木材加工厂）、蒋金山、太仓金辉木业有限公司（以下简称金辉木业公司）、林珊珊、太仓市浮桥镇珊珊木材经营部（以下简称珊珊木材经营部）、徐建兴、太仓市浮桥镇徐建兴木材经营部(以下简称徐建兴木材经营部）、上海榕榕控股（集团）有限公司（以下简称榕榕控股公司）金融借款合同纠纷一案，不服江苏省太仓市人民法院（2019）苏0585民初4394号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。民生银行太仓支行上诉请求：1.撤销一审判决书中判决主文第五条之内容，改判为支持民生银行太仓支行相关诉讼请求。2.本案诉讼费用由郭丽金、陈海星、曾丽银、沈亚灿、沈金莺、林林木材加工厂、蒋金山、金辉木业公司、林珊珊、珊珊木材经营部、徐建兴、徐建兴木材经营部、榕榕控股公司共同承担。事实和理由：一、对一审法院查明的案件事实没有异议。二、对一审法院根据已查明事实作出的认定及判决依据及结论存在异议。郭丽金、陈海星、曾丽银应当承担连带保证责任。一审庭审中，民生银行太仓支行提供证据《共同还款承诺书》3份，用以证明郭丽金、陈海星、曾丽银知晓其配偶签订《联保体授信合同》的事实，并确认同意为授信合同项下的全部债务承担共同还款责任。现主债务人沈亚灿未能按约履行合同还款义务，蒋金山、林珊珊、徐建兴作为保证人应依照合同约定承担保证责任，对《联保体授信合同》项下沈亚灿名下全部债务承担连带清偿责任，该部分的债务也即为《联保体授信合同》项下其本人名下的债务，因此郭丽金、陈海星、曾丽银理应按照所签订的《共同还款承诺书》对这部分夫妻共同债务承担相同的保证责任。而一审法院以合同并未约定郭丽金、陈海星、曾丽银为民生银行太仓支行的全部债务提供保证担保为由，驳回了民生银行太仓支行对郭丽金、陈海星、曾丽银的诉讼请求。民生银行太仓支行认为，《联保体授信合同》中虽未对郭丽金、陈海星、曾丽银三人约定保证担保，但对其三人的保证责任已通过签订的《共同还款承诺书》作出有关约定，因此郭丽金、陈海星、曾丽银作为配偶也应承担共同的保证责任。综上，请求二审法院撤销一审判决，依法改判，支持民生银行太仓支行的诉讼请求。陈海星辩称：《联保体授信合同》系帮蒋金山取得贷款签订，合同项下所有资金均为蒋金山所用，还款亦为蒋金山，陈海星并未经手过这笔钱款。徐建兴辩称：蒋金山将其身份证拿去开立银行账户、办理徐建兴木材经营部经营手续，并让其签订《联保体授信合同》，银行卡并不在其本人手中。被上诉人郭丽金、曾丽银及原审被告沈亚灿、沈金莺、林林木材加工厂、蒋金山、金辉木业公司、林珊珊、珊珊木材经营部、徐建兴木材经营部、榕榕控股公司未作答辩。民生银行太仓支行向一审法院提出诉讼请求：1.沈亚灿、沈金莺归还民生银行太仓支行借款本金1401585.62元、利息22015.95元、罚息15566.98元、复利363.81元，合计1439532.36元（利息、罚息、复利暂计算至2019年5月21日，之后按合同约定利率计算至本息归还之日止）；2.沈亚灿、沈金莺支付民生银行太仓支行律师费损失61086元；3.判令林林木材加工厂、蒋金山、郭丽金、金辉木业公司、林珊珊、陈海星、珊珊木材经营部、徐建兴、曾丽银、徐建兴木材经营部、榕榕控股公司对上述1、2项债务承担连带保证责任；4.民生银行太仓支行有权以金辉木业公司名下抵押物折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费、财产保全费等由郭丽金、陈海星、曾丽银、沈亚灿、沈金莺、林林木材加工厂、蒋金山、金辉木业公司、林珊珊、珊珊木材经营部、徐建兴、徐建兴木材经营部、榕榕控股公司承担。一审法院认定的事实：2016年9月29日，联保体各成员（甲方，成员1林珊珊，成员2沈亚灿，成员3蒋金山，成员4徐建兴）与民生银行太仓支行（乙方，授信人）及联保体成员的控制企业（丙方，成员1珊珊木材经营部，成员2林林木材加工厂，成员3金辉木业公司，成员4徐建兴木材经营部）签订《联保体授信合同》1份，合同约定，授信提用人包括甲方各成员、甲方各成员指定的控制企业（即丙方）和甲方各成员在合同中指定的第三人。乙方给予联保体所有授信提用人的整体授信额度为人民币902.5万元，联保体各成员及其授信提用人为：林珊珊190万元，沈亚灿237.5万元，蒋金山285万元，徐建兴190万元。授信额度使用期限为36个月，自2016年10月11日至2019年10月11日。合同项下授信用途为借新还旧，融资周转。贷款利率及利率调整方式由双方协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，利率标准不得低于7.1725%。具体业务合同或具体业务申请书生效后，贷款发放前后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则调整后的贷款利率自动按中国人民银行新公布的同期贷款基准利率，依照《借用申请书》的约定自动进行调整。甲方成员同意在乙方开立保证金账户，并应在乙方发放授信前按相应成员额度和比例存入保证金，乙方在任一授信提用人不履行还款义务时有权从任一保证金账户中直接扣收。授信提用人合同项下任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应向贷款人支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。甲方对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任。丙方对除本人外的其他授信提用人在本合同项下因承担违约责任而发生的债务承担连带保证责任。贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。到期应付而未付的借款本金为逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。还款方式具体以《借款支用申请书》载明为准。授信提用人违反承诺、陈述或保证或违反合同约定义务，或在合同履行过程中发生违约事件，乙方有权对任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，赔偿民生银行太仓支行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。甲方任一成员以各自交付的保证金在合同约定的最高债权额内，为乙方对任一授信提用人享有的主债权承担最高额质押担保。甲方全部成员、丙方全部成员作为保证人，在合同约定的最高债权额内，为乙方对除本人外任一授信提用人享有的主债权承担最高额连带共同保证责任。担保范围为本合同约定的被担保之债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等和所有其他应付合理费用。保证期间为自本合同生效日起至本合同下具体主债权的履行期限届满之后两年。2016年10月11日，曾丽银、郭丽金、陈海星、沈金莺分别向民生银行太仓支行出具《共同还款承诺书》，承诺作为配偶，确认知晓徐建兴、蒋金山、林珊珊、沈亚灿与民生银行太仓支行签订的上述《联保体授信合同》，并确认该笔融资为夫妻共同债务，不可撤销的同意授信合同项下的全部债务承担共同还款责任。2016年10月28日，沈亚灿向民生银行太仓支行出具《借款支用申请书》1份，申请借款人民币237.5万元，借款期限自2016年10月28日起至2019年10月11日，借款用途为借新还旧，贷款发放为受托支付，借款年利率为基准利率上浮51%，确定为7.1725%，固定利率。还款方式为按月结息，按《个人借款还款计划表》所列的次序、时间和金额分次偿还本金，还款日为每月的第15日，借款到期时利随本清。民生银行太仓支行对申请书内容予以确认，并出具了放款通知书。2016年9月29日，金辉木业公司（保证人）与民生银行太仓支行（担保权人）签订《最高额担保合同》1份。2016年10月11日，榕榕控股公司（保证人）与民生银行太仓支行（担保权人）签订《最高额担保合同》1份。上述2份《最高额担保合同》均约定，为确保主合同债务人蒋金山、林珊珊、沈亚灿、徐建兴与民生银行太仓支行主合同的履行，保证人自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，担保的主债权为主债务人与民生银行太仓支行签订的上述《联保体授信合同》项下民生银行太仓支行的全部债权。所担保的主债权发生期间为2016年10月11日至2019年10月11日，担保最高债权额为902.5万元。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用。保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2016年9月29日，金辉木业公司（抵押人）与民生银行太仓支行（担保权人）签订《最高额担保合同》1份，合同约定，为确保主合同债务人蒋金山、林珊珊、沈亚灿、徐建兴与民生银行太仓支行主合同的履行，金辉木业公司自愿为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。担保的主债权为主债务人与民生银行太仓支行签订的上述《联保体授信合同》项下民生银行太仓支行的全部债权。所担保的主债权发生期间为2016年10月11日至2019年10月11日，担保最高债权额为902.5万元。抵押财产为附件《抵押财产清单》。2016年10月11日，金辉木业公司名下抵押财产依法办理了抵押登记，编号为苏E4-0-2016-0392的《动产抵押登记书》载明，抵押人为金辉木业公司，抵押权人为民生银行太仓支行，被担保债权数额100万元，抵押物为金辉木业公司所有的设备28台（设备见附页抵押物概况）。民生银行太仓支行于2016年10月28日向沈亚灿发放借款237.5万元。借款期限自2016年10月28日至2019年10月11日，执行年利率7.1725%，借款用途为借新还旧。按月结息，不规则还本。沈亚灿于2016年7月25日、8月9日分别存入保证金263415元、211585元，合计47.5万元，存期1年。沈亚灿自2016年11月15日开始还款，2019年3月15日起出现逾期未还款情形。民生银行太仓支行于2019年4月17日扣划保证金及利息共计490414.38元用于归还贷款本金。截止2019年5月21日，沈亚灿结欠民生银行太仓支行借款本金1401585.62元，利息22015.95元，罚息15566.98元，复利363.81元。本息合计1439532.36元。因沈亚灿逾期还款构成违约，民生银行太仓支行于2019年4月12日向沈亚灿确认的送达地址太仓市浮桥镇通港路1号送达《贷款提前到期通知书》等，宣布贷款于2019年4月15日到期，要求沈亚灿归还结欠的借款本息。该邮件于2019年4月15日被退回。民生银行太仓支行为一审诉讼与江苏广浩律师事务所签订《委托代理协议》1份，约定律师代理费为61086元。律师费按照2017年版江苏省律师服务收费试行标准的下限予以计算，符合法律规定。一审法院认为，双方当事人签订的授信合同及借款支用申请书等合法有效，双方均应按约履行。沈亚灿未能按照约定履行偿还借款本息的义务，构成违约，民生银行太仓支行有权宣布借款提前到期。宣布提前到期后，民生银行太仓支行目前仍按合同约定的还款时间计算相应的利息、罚息、复利，并不损害借款人的利益，且计算符合合同约定，故对民生银行太仓支行主张的借款本金、利息、罚息、律师费等予以支持。沈金莺承诺共同还款，系其真实意思表示，不违反法律规定，故对沈亚灿合同项下债务应承担共同还款的责任。《最高额担保合同》合法有效，金辉木业公司以其合法所有的财产为合同项下的债务提供最高额抵押担保，且依法就抵押物办理了抵押登记手续，抵押权依法成立，民生银行太仓支行有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。《联保体授信合同》、《最高额担保合同》约定，林林木材加工厂、蒋金山、金辉木业公司、林珊珊、珊珊木材经营部、徐建兴、徐建兴木材经营部、榕榕控股公司为合同项下的债务提供最高额连带责任保证，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任之后，有权向债务人沈亚灿进行追偿。合同并未约定郭丽金、陈海星、曾丽银为民生银行太仓支行的全部债权提供保证担保，故民生银行太仓支行对郭丽金、陈海星、曾丽银承担保证责任的请求，缺乏事实和法律依据，一审法院不予支持。综上，沈亚灿、沈金莺、林林木材加工厂、蒋金山、郭丽金、金辉木业公司、林珊珊、陈海星、珊珊木材经营部、徐建兴、曾丽银、徐建兴木材经营部、榕榕控股公司经一审法院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决：一、沈亚灿、沈金莺于判决生效之日起10日内支付中国民生银行股份有限公司太仓支行借款本金1401585.62元，利息22015.95元，罚息15566.98元，复利363.81元。本息合计1439532.36元（利息、罚息、复利计算至2019年5月21日，之后按合同约定计算至本息还清之日止）。二、沈亚灿、沈金莺于判决生效之日起10日内支付中国民生银行股份有限公司太仓支行律师代理费61086元。三、如沈亚灿、沈金莺到期未能履行上述债务，中国民生银行股份有限公司太仓支行有权以太仓金辉木业有限公司所有的抵押机器设备（《动产抵押登记证书》编号：E4-0-2016-0392，被担保债权数额100万元）折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。四、太仓市林林木材加工厂、蒋金山、太仓金辉木业有限公司、林珊珊、太仓市浮桥镇珊珊木材经营部、徐建兴、太仓市浮桥镇徐建兴木材经营部、上海榕榕控股（集团）有限公司对沈亚灿、沈金莺的上述第一、第二项债务承担最高额连带保证责任。五、驳回中国民生银行股份有限公司太仓支行对郭丽金、陈海星、曾丽银的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18466元，减半收取9233元，诉讼保全费5000元，合计14233元，由沈亚灿、沈金莺、太仓市林林木材加工厂、蒋金山、太仓金辉木业有限公司、林珊珊、太仓市浮桥镇珊珊木材经营部、徐建兴、太仓市浮桥镇徐建兴木材经营部、上海榕榕控股（集团）有限公司共同负担。本院认定的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，本案中，民生银行太仓支行举证的郭丽金、陈海星、曾丽银所签订三份《共同还款承诺书》，明确的是郭丽金、陈海星、曾丽银确认《联保体授信合同》中各自配偶的相应融资债务为夫妻共同债务，进而承担共同还款责任。三份《共同还款承诺书》并未体现郭丽金、陈海星、曾丽银具有对于各自配偶以外他人的债务，承担共同还款责任的明确意思表示。民生银行太仓支行仅依据该《共同还款承诺书》，主张郭丽金、陈海星、曾丽银对本案的债务承担连带保证责任，依据不足，其上诉理由不能成立，本院不予支持。综上，民生银行太仓支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费18466元，由中国民生银行股份有限公司太仓支行负担。本判决为终审判决。审 判 长 赵新华审 判 员 高小刚审 判 员 谢 坚二〇一九年十二月二十八日法官助理 李 洁书 记 员 姜 均附录法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。