陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初2733号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人刘雄，系该支行行长。委托代理人冯雷，男，1984年12月4日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区，现住府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系原告工作人员。被告岳兵兵，男，1975年9月25日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告霍艳芳，女，1975年1月25日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告冯永平，男，1978年12月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告赵丽霞，女，1978年1月12日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告白二利，男，1972年9月14日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告刘霞，女，1974年9月2日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行（下称“府谷农商行旭丰支行”）与被告岳兵兵、霍艳芳、冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员乔婷适用简易程序，于2019年12月11日公开开庭进行了审理，原告府谷农商行旭丰支行委托代理人冯雷，被告岳兵兵、冯永平到庭参加诉讼，被告霍艳芳、赵丽霞、白二利、刘霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行旭丰支行向本院提出诉讼请求：1.六被告连带清偿原告借款本金399620元及利息、罚息；2.六被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告岳兵兵、霍艳芳向原告旭丰支行申请借款，被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞自愿为借款提供保证担保。经审核，2014年10月30日，原告与被告岳兵兵、霍艳芳签订了《个人借款合同》，与被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞签订了《保证担保合同》。个人借款合同约定，借款金额为40万元，借款期限自2014年10月30日至2015年10月10日，利息按固定利率执行，月利率为9.9‰，采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式，如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定保证责任为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。借款当日，原告向被告岳兵兵、霍艳芳发放了40万元借款，借款到期至今，经原告多次催要，借款人于2017年1月14日偿还本金380元、利息120元，之后再未偿还，被告岳兵兵、霍艳芳的行为已构成严重的违约，被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞也未按担保合同的约定履行其保证担保责任，构成违约。被告岳兵兵辩称，涉案借款是案外人白某某和银行商量好，借用被告岳兵兵的身份证办理的贷款，当时借款是发放到以被告岳兵兵的名义办理的银行卡上了，但是借款是用来给白某某偿还在银行的其他贷款了。被告岳兵兵不认识担保人，也没有还款能力。借款后给白某某打过电话让尽快还款，白某某一直没有履行还款义务。被告冯永平辩称，被告冯永平不认识借款人，担保人白二利是白某某的弟弟，白某某的儿子和冯永平是战友，借款是白某某用了，是白某某找的冯永平让提供担保，被告冯永平在保证合同中签字了，也愿意承担保证责任，现在正积极联系白某某，希望与原告协商解决。被告霍艳芳、赵丽霞、白二利、刘霞均未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交的证据，因被告岳兵兵、冯永平均无异议，本院予以确认并在卷予以佐证根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月30日，被告岳兵兵、霍艳芳作为共同借款人向原告府谷农商行旭丰支行借款人民币40万元，并签订借款合同一份，约定借款人为岳兵兵、霍艳芳，借款金额为40万元，借款用途为百货门市，借款期限自2014年10月30日至2015年10月10日，月利率为9.9‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本执行利率上浮50%，即为14.85‰。被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞自愿为被告岳兵兵、霍艳芳的该笔借款提供连带责任保证，并与原告签订了保证担保合同，约定保证期间为借款到期之日起两年，保证范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2014年10月30日，原告依约将借款40万元发放至被告岳兵兵指定的账户内。另查明，原告于2017年9月30日通过诉讼方式向本案六被告主张过权利。截止2019年12月10日，涉案借款尚欠借款本金399620元及利息（含罚息）360238.61元。本院认为，原告府谷农商行旭丰支行与被告岳兵兵、霍艳芳签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，原告府谷农商行旭丰支行与被告岳兵兵、霍艳芳之间形成了金融借款合同法律关系。经查，截止2019年12月10日，涉案借款尚欠借款本金399620元及利息（含罚息）360238.61元，合同中约定的月利率9.9‰及逾期月利率14.85‰，不违反国家有关利率的限制性规定，应予保护，故被告岳兵兵、霍艳芳应共同返还原告借款本金399620元，支付截止2019年12月10日的利息（含罚息）360238.61元，并以本金399620元为基数按照月利率14.85‰支付自2019年12月11日起至本金实际清偿之日止的罚息。被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞自愿对被告岳兵兵、霍艳芳的该笔借款提供连带责任保证，保证期间为两年，原告在保证期间内通过诉讼方式向四被告主张过权利，被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞的保证责任不能免除，被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞承担保证责任后，有权向被告岳兵兵、霍艳芳追偿。关于被告岳兵兵主张其不是实际用款人，不承担责任的抗辩意见，没有事实依据及法律依据，若该笔借款确实存在实际用款人与名义借款人不一致的情形，被告岳兵兵、霍艳芳作为完全民事行为能力人，其对使用自己本人身份资料并亲自与原告签订借款合同产生的法律后果应当能够预见，因此，应承担由此产生的法律后果，原告根据合同相对性原则，要求被告岳兵兵、霍艳芳承担责任的诉讼请求符合法律规定，故对上述抗辩意见，本院不予采纳。被告霍艳芳、赵丽霞、白二利、刘霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告岳兵兵、霍艳芳于本判决生效之日起三十日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司旭丰支行返还借款本金399620元，支付截止2019年12月10日的利息（含罚息）360238.61元，并以本金399620元为基数按照月利率14.85‰支付自2019年12月11日起至本金实际清偿之日止的罚息。二、被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞对本判决主文第一项中被告岳兵兵、霍艳芳应承担的义务承担连带清偿责任。被告冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞承担保证责任后，有权向被告岳兵兵、霍艳芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7294元，适用简易程序审理减半收取3647元，由被告岳兵兵、霍艳芳、冯永平、赵丽霞、白二利、刘霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  乔婷二〇一九年十二月十二日书记员  张月