辽宁省东港市人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0681民初5025号原告：中国农业银行股份有限公司东港市支行。住所地：东港市。法定代表人：于晓宇，该支行行长。委托代理人：李富勇，男，1970年10月10日出生，汉族，原告单位工作人员，现住东港市。委托代理人：栾勇，男，1970年11月21日出生，汉族，原告单位工作人员，现住东港市。被告：尚吉友，男，1956年12月6日出生，满族，农民，现住本溪满族自治县。被告：马桂萍，女，1956年5月14日出生，满族，农民，现住本溪满族自治县。被告：车昊霖，男，1987年7月15日出生，汉族，农民，现住东港市。被告：石俊玲，女，1979年8月12日出生，满族，无业，现住沈阳市大东区。被告：贾智博，男，2008年6月11日出生，满族，学生，户籍所在地本溪满族自治县。被告贾智博法定监护人暨被告：贾高峰，男，1983年4月3日出生，满族，职业不详，户籍所在地本溪满族自治县高官镇。原告中国农业银行股份有限公司东港市支行与被告尚吉友、马桂萍、车昊霖、石俊玲、贾智博、贾高峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李富勇、栾勇、被告尚吉友到庭参加了诉讼，被告马桂萍、车昊霖、石俊玲、贾智博、贾高峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年10月31日，尚明明向原告提出个人二手房按揭贷款申请，承诺以其所购房产为贷款提供抵押担保。2016年12月12日，尚明明与原告签订了编号为2102120160063457号个人购房担保借款合同，约定：1、原告为尚明明提供贷款人民币430000元整，借款期限20年；2、借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定（借款时利率：人民银行同期基准利率4.9%下浮15%，执行利率为4.165%），借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直到本息清偿为止。逾期期间，如遇人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；3、尚明明以其所购房产（东港市新兴区海韵花园小区3号楼605.705室）为借款合同项下债务提供抵押担保。原告于2017年1月10日，向尚明明足额发放了贷款，贷款发放后，尚明明偿还了本金3464.37元及部分利息，截至2018年7月16日，累计欠款13369.45元，其中：本金6060.98元、利息7308.47元，期间经原告多次催要，尚明明一直拖欠。现尚明明因病死亡，已不能自动履行还款义务。尚明明没有按《个人购房担保借款合同》第二十九条约定进行还款，已构成违约。被告尚吉友、马桂萍为尚明明的父母，贾智博为尚明明的儿子，贾高峰系贾智博的父亲。现原告请求法院判令：一、解除原告与尚明明签订的编号为21020120160063457号个人购房担保借款合同；二、被告尚吉友、马桂萍、贾智博、贾高峰向原告偿还本金426535.63元及利息7308.47元（利息暂计至2018年7月16日），合计433844.10元，自2018年7月17日起利息计付按借款合同约定的借款执行利率上浮50%计收到给付之日止，被告车昊霖、石俊玲对此承担连带给付义务；三、确认原告对其抵押物（登记号为：（2017）辽东港市不动产证明第0000047号）东港市新兴区，面积为165.467平方米享有优先受偿权。被告尚吉友辩称，我现在的想法就是对涉案房屋进行评估拍卖，卖多少就偿还给原告。被告马桂萍、车昊霖、石俊玲、贾智博、贾高峰未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年10月31日，尚明明向原告提出个人信贷业务申请，申请贷款430000元用于购房。同日，被告石俊玲、车昊霖为原告出具《共同偿还贷款承诺书》，承诺对尚明明所贷款的430000元承担连带偿还责任。2016年12月12日，尚明明与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同中约定尚明明以其名下个人独有的位于东港市新兴区房屋设立抵押向原告贷款430000元，借款期限为240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用基准利率方式，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮50%确定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。若出现借款人未按约定按期足额偿还借款或是借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡等情形，原告有权提前收回已发放借款。涉案借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。2017年1月9日，尚明明作为义务人、原告作为权利人，双方就位于东港市新兴区的房屋办理了抵押权登记手续，产权证号为辽（2017）东港市不动产证明第0000047号。债务履行期限自2016年12月12日至2036年12月11日，被担保主债权数额为430000元。2017年1月10日，原告按照合同约定向尚明明实际发放借款，借款凭证中载明借款期限为2017年1月10日至2037年1月9日，贷款执行利率为4.165%，逾期利率为6.2475%。另查明，尚明明于2017年8月28日去世，被告尚吉友、马桂萍系尚明明的父母，被告贾智博系尚明明儿子，尚明明与被告贾高峰原系夫妻关系，于2014年1月7日登记离婚后，尚明明未再婚。原告将涉案贷款发放给尚明明后，尚明明偿还了本金3464.37元及部分利息，截至2018年7月16日，尚欠付原告本金6060.98元、利息7308.47元，合计13369.45元。诉讼中，原告申请对尚明明独有的位于东港市新兴区房屋中价值433844.10元的部分予以查封，本院于2018年7月23日作出民事裁定，裁定查封登记于尚明明名下的位于东港市新兴区房屋【辽（2017）东港市不动产证明第0000047号】中价值433844.10元的权属份额，期限为三年。本院所确认的上述事实，有原、被告陈述、人个信贷业务申请表、共同偿还贷款承诺书、人个借款合同、人个购房借款担保合同、借款凭条、房屋所有权证、不动产权证、还款清单等证明材料在卷，这些证明材料已经当庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与尚明明签订的《个人购房担保借款合同》，以及被告车昊霖、石俊玲为原告出具的《共同偿还贷款承诺书》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告向尚明明依约发放了贷款，尚明明只偿还了本金3464.37元及部分利息，以后未按合同履行义务，现尚明明已去世，其继承人亦未履行还款义务，涉案《个人购房担保借款合同》已无法履行，符合合同的法定解除条件，应予解除，对于原告请求判令解除涉案合同的请求本院予以支持。继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。继承人放弃继承应当以书面形式向其他继承人表示，诉讼中继承人向人民法院以口头方式表示放弃继承的，要制作笔录，由放弃继承的人签名。继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳的税款和债务以他的遗产实际价值为限。被告尚吉友、马桂萍、贾智博作为尚明明的法定继承人，没有向本院递交书面放弃继承的声明，本案中原告亦未提供证据证明尚明明有除涉案房屋外的其他财产，故被告尚吉友、马桂萍、贾智博应当在继承尚明明涉案房屋价值范围内对本案借款本息承担连带清偿责任。被告贾高峰非系尚明明的继承人，原告要求其承担偿还义务无事实和法律依据，本院不予支持。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权应当先就该物的担保实现债权。本案中，原告和尚明明就涉案位于东港市新兴区的房屋办理了相关抵押登记手续，合法有效，原告对该抵押物享有优先受偿权。被告车昊霖、石俊玲签署了《共同偿还贷款承诺书》，依约对涉案贷款本息承担连带偿还责任。虽然原告与尚明明签订的《个人购房担保借款合同》中约定原告可以同时主张物的担保和保证担保，但因被告车昊霖和石俊玲并未在该合同中签字，故该条款对于被告车昊霖和石俊玲不发生法律效力，即被告车昊霖和石俊玲应当承担抵押物不足以偿还的部分债务的清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国继承法》第十条、条三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司东港市支行与尚明明签订的编号为21020120160063457号的《个人购房担保借款合同》；二、被告尚吉友、马桂萍、贾智博于本判决生效后十日内在继承位于东港市新兴区房屋价值范围内偿还原告本金426535.63元及至2018年7月16日的利息7308.47元，并自2018年7月17日起至本判决确定的给付之日止按借款合同约定的借款执行利率（即4.165%）上浮50%（即6.2475%）的标准支付利息；三、原告中国农业银行股份有限公司东港市支行对位于东港市新兴区的房屋【辽（2017）东港市不动产证明第0000047号】享有优先受偿权；四、被告车昊霖、石俊玲对位于东港市新兴区房屋的抵押物价值不足以偿还的部分债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司东港市支行的其他诉讼请求。如被告尚吉友、马桂萍、车昊霖、石俊玲、贾智博未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7810元、保全费2690，合计10500元（原告已预交），由被告尚吉友、马桂萍、车昊霖、石俊玲、贾智博承担，并于本判决生效后十日内给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审 判 长  王艺潼人民陪审员  柳美林人民陪审员  邹金萍二〇一九年十二月十八日书 记 员  陈 晨