云南省宜良县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0125民初2273号原告：昆明宜良融丰村镇银行股份有限公司，住所地：云南省昆明市宜良县匡远镇汇东西路中段南侧，统一社会信用代码：91530100329215760K。法定代表人：曹磊，该公司董事长。委托诉讼代理人：付翔，系该行职工，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨炳才，系该行行长，特别授权代理。被告：郑楚海，男，汉族，1977年9月21日出生，住广东省珠海市。原告昆明宜良融丰村镇银行股份有限公司（以下简称宜良融丰银行）与被告郑楚海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理，原告宜良融丰银行的委托诉讼代理人付翔、杨炳才到庭参加诉讼，被告郑楚海经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告宜良融丰银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑楚海立即偿还原告借款本金人民币50万元，并支付以本金50万元为基数按年利率11.3796%计算的自2019年6月21日起至2019年8月26日止利息10532元以及自2019年6月21日起至还清所有款项之日止的逾期利息及罚息（暂时计算至2019年8月26日逾期利息为人民币10532元，罚息为96.12元），上述共计人民币510628.12元；2、判令被告郑楚海支付原告实现债权的所有费用；3、若被告郑楚海未按期履行上述还款义务，原告有权对被告郑楚海抵押的坐落于珠海市香洲区吉大白莲路26号10幢501房，粤房地权证珠字第××号房地产权证，粤(2018）珠海市不动产证明第0072471号不动产登记证明下的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在上述第一、第二项债权范围内优先受偿。原告当庭变更诉讼请求为利息、罚息计算至2019年12月20日，利息31473.61元、罚息1051.74元，合计32524.74元，本息共计532524.74元。事实和理由：2018年11月7日，原告与被告郑楚海签订了编号为65000120180945的《个人额度借款合同》，约定郑楚海向原告贷款人民币50万元用于经营，授信期限为36个月，第一次贷款支用期限为12个月，借款期限起始日与贷款凭证或借款借据不一致时，以贷款凭证或借款借据所记载实际放款日为准，即2018年11月19日至2019年11月18日止。贷款利率为浮动利率，按照起息日基准利率上浮161.60%，即年利率为11.3796%，逾期罚息利率为贷款利率上浮150%，即罚息年利率为20.4833%。贷款按月结息，结息日固定为每月第20日。借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同时，郑楚海应承担原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费等）。为担保上述债务的履行，2018年11月7日，被告郑楚海与原告签订了编号为65000120180945-1的《个人额度借款最高额抵押合同》，以郑楚海名下位于珠海市香洲区的房屋提供抵押担保，并于2018年11月12日办理了抵押登记，取得粤(2018）珠海市不动产证明第0072471号《不动产登记证明》，抵押担保成立并生效。上述合同签订后，原告依约向郑楚海发放了人民币50万元的贷款，履行了发放贷款的义务。但该笔贷款从2019年6月21日起，郑楚海并未按照合同约定归还贷款利息，原告多次催收未果。综上所述，原告为实现债权，维护自身合法权益，依据《民事诉讼法》《担保法》等相关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告郑楚海未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据，本院依法视为其放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。原告宜良融丰银行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：1、原告营业执照副本、金融许可证、法定代表人身份证明书、身份证复印件、被告郑楚海的身份证复印件、离婚证、离婚协议书，欲证实原、被告主体适格；2、《个人额度借款合同》《个人额度借款最高额抵押合同》、粤房地权证珠字第××号房地产权证书、粤(2018）珠海市不动产证明第0072471号、抵押声明书、《贷款凭证》《贷款发放传票》各一份，欲证实双方当事人签订了借款合同、抵押合同，对双方的权利义务进行约定并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。原告已按约向被告发放贷款50万元。4、自营历史明细表，欲证实至2019年12月20日，被告累计欠付本息532466.63元。经庭审质证，本院认为，原告提交的上述证据，真实合法，与本案具有关联性，本院予以采信，并作为认定案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月7日，原告与被告郑楚海签订了编号为65000120180945的《个人额度借款合同》，约定郑楚海向原告贷款人民币50万元用于经营，授信期限为36个月，第一次贷款支用期限为12个月，借款期限起始日与贷款凭证或借款借据不一致时，以贷款凭证或借款借据所记载实际放款日为准，即2018年11月19日至2019年11月18日止。贷款利率为浮动利率，按照起息日基准利率上浮161.60%，即年利率为11.3796%，逾期罚息利率为贷款利率上浮150%。贷款按月结息，结息日固定为每月第20日。借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。同时，郑楚海应承担原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费等）。为担保上述债务的履行，2018年11月7日，被告郑楚海与原告签订了编号为65000120180945-1的《个人额度借款最高额抵押合同》，以郑楚海名下位于珠海市香洲区的房屋提供抵押担保，并于2018年11月12日办理了抵押登记，取得粤(2018）珠海市不动产证明第0072471号《不动产登记证明》，抵押担保成立并生效。上述合同签订后，原告依约向郑楚海发放了人民币50万元的贷款，履行了发放贷款的义务。从2019年6月21日起，郑楚海未按照合同约定支付贷款利息，至2019年12月20日，被告尚欠原告借款本金50万元，利息31473.61元、罚息1051.13元，合计532524.74元（按合同约定的利率计算）。本院认为：《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”，本案中，原告与被告郑楚海签订的《个人额度借款合同》《个人额度借款最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制规定，具有法律效力。双方当事人应按约定履行各自义务，原告已按照合同约定发放贷款，被告郑楚海未按约定履行支付利息的义务，已构成违约，应承担相应的法律后果。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，被告郑楚海作为提供担保财产抵押人，在担保期限内债权人原告宜良融丰银行有权对抵押人被告郑楚海提供担保的财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。故原告请求被告郑楚海返还借款本息、对被告郑楚海名下的抵押房产行使抵押权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告郑楚海于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告昆明宜良融丰村镇银行股份有限公司借款本金50万元及利息（从2019年6月21日起至2019年12月20日的利息为31473.61元、罚息为1051.13元，合计32524.74元；从2019年12月21日起至实际还清借款本息之日止的利息、罚息,以本金50万元为基数，按照合同编号为65000120180945的《个人额度借款合同》约定的利率计算）；二、如被告郑楚海逾期未履行还款义务，原告昆明宜良融丰村镇银行股份有限公司有权对被告郑楚海名下的位于珠海市香洲区房屋的折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8906元，由被告郑楚海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于昆明市中级人民法院。审 判 长  李树荣人民陪审员  韩建华人民陪审员  钱菊芬二〇一九年十二月二十五日书 记 员  刘 健