福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0430民初1291号 原告：建宁县农村信用合作联社。住所地福建省建宁县濉溪镇荷花东路11号。 法定代表人：董淑华，该联社理事长。 委托诉讼代理人：刘贤登，男，系建宁县农村信用合作联社里心信用社工作人员，住福建省建宁县。 被告：余忠进，男，1971年2月9日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：张崇了，女，1973年1月29日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：谢学林，男，1970年11月10日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：黄国平，男，1983年12月18日出生，汉族，住福建省建宁县。 原告建宁县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告余忠进、张崇了、谢学林、黄国平银行卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人刘贤登，被告余忠进、黄国平到庭参加诉讼；被告张崇了、谢学林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令余忠进向信用联社偿还普惠金融卡透支本金20万元及至还清透支本金之日止按合同约定计算的利息（截至2019年9月22日结欠利息11805.67元）；2.判令张崇了对上述债务承担共同偿还责任；3.判令谢学林、黄国平对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年6月11日，余忠进向信用联社申请办理普惠金融卡（以下简称普惠卡）20万元，期限3年，约定透支金额按日计收利息，按月结息，每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；对未到期还款日前未足额归还透支本金所产生的利息、费用，对不足部分支付滞纳金。余忠进的配偶张崇了对该普惠卡承担共同偿还责任。谢学林、黄国平对该普惠卡承担连带保证责任。2019年6月以来的到期账单，余忠进一直未足额缴纳，也未按约支付利息、费用等。信用联社多次催收，均未果。截至2019年9月22日，余忠进普惠卡结欠透支本金20万元、利息11805.67元。遂提出前述诉讼请求。 余忠进辩称，对信用联社起诉状所述的内容无异议。这笔贷款是帮修春贤贷的。普惠卡是余忠进激活的，普惠卡激活后就给修春贤了。 黄国平辩称，对信用联社起诉状所述的内容无异议。这笔贷款是帮修春贤贷的，要求信用联社处理修春贤的房子。 张崇了、谢学林未作答辩。 信用联社向本院提供下列证据材料： 第一组：信用联社的《营业执照》和《金融许可证》各一份，余忠进、张崇了、谢学林、黄国平的《居民身份证》复印件各一份，余忠进和张崇了的《结婚证》复印件一份，用以证明当事人的基本情况。 第二组：《福万通普惠金融卡申请表》《普惠金融卡领用合约》《声明书》《普惠金融卡补充协议》《普惠金融卡保证担保合同》《承诺书》和《不可撤销担保函》各一份，用以证明余忠进于2015年6月11日向信用联社申领普惠卡，张崇了承诺其愿意与余忠进一起负责清偿普惠卡本息和费用，谢学林和黄国平系保证人。 第三组：《账户余额查询》一份，用以证明截至2019年9月22日，余忠进结欠普惠卡透支本金20万元、利息11805.67元。 余忠进、张崇了、谢学林、黄国平未向本院提供证据材料。 经庭审质证，余忠进对信用联社提供的三组证据材料的真实性无异议，并陈述证据材料上的张崇了的签名是张崇了本人签的；黄国平对信用联社提供的第一组和第二组证据材料的真实性无异议，对第三组证据材料的内容表示不能确定其真实性。本院认为，信用联社提供的第一组和第二组证据材料，内容客观明确、来源合法，与本案事实具有关联性，且余忠进、黄国平均无异议，故本院予以采信；信用联社提供的第三组证据材料，是信用联社依据合同约定计算得出的所欠利息，故本院予以采信。 根据本院采信的证据，本院经审理查明：余忠进与张崇了系夫妻。2015年6月11日，余忠进向信用联社申请办理普惠卡一张，申请信用额度20万元，用卡期限3年；余忠进与信用联社还约定了普惠卡的收费、还款及计息、有效期、各方的权利义务等事项；余忠进表示其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同日，张崇了向信用联社声明，其作为余忠进的配偶同意余忠进向信用联社申请办理20万元普惠卡，并愿意与余忠进一起负责清偿普惠卡的本金、利息和相关费用。同日，谢学林、黄国平对余忠进使用普惠卡所形成的债务向信用联社提供最高额保证担保，保证期间为余忠进普惠卡项下债务履行期届满之日起两年，保证方式为连带责任保证，各保证人共同对债权人承担连带责任，保证担保范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等债权人实现债权的一切费用。截至2019年9月22日，余忠进结欠普惠卡透支本金20万元、利息11805.67元。 本院认为，余忠进向信用联社申请并领用了普惠卡，且愿意遵守普惠卡领用合约的各项规则，双方之间的合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方应按合同约定全面履行自己的义务。信用联社已经依约向余忠进提供了借款，但余忠进未按时还本付息，余忠进已经构成违约。现信用联社要求余忠进偿还结欠的普惠卡透支本金20万元及至还清透支本金之日止按合同约定计算的利息，依法有据，予以支持。余忠进的配偶张崇了向信用联社承诺其愿意与余忠进一起负责清偿普惠卡的本金、利息和相关费用，因此张崇了应与余忠进一起共同偿还普惠卡本息。谢学林、黄国平系该债务的连带责任保证的保证人，应对普惠卡本息承担连带清偿责任。张崇了、谢学林经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、余忠进、张崇了应于判决生效后十日内向建宁县农村信用合作联社偿还普惠金融卡透支本金20万元及至还清透支本金之日止按合同约定计算的利息。 二、谢学林、黄国平对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4477元，减半收取计2238.50元，由余忠进、张崇了、谢学林、黄国平负担，于判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  姚以跃 二〇一九年十二月十一日 书记员  刘喜金 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。