福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0902民初4726号 原告：厦门国际银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市东侨经济开发区福宁北路1号（东城水岸）7幢101、201室,统一社会信用代码91350901087403231N。 负责人：郑兴文，行长。 委托诉讼代理人：方孝合，福建凡圃律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林滨，福建凡圃律师事务所律师。 被告：林碧霞，女，1969年7月5日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告厦门国际银行股份有限公司宁德分行（以下简称厦门国际银行宁德分行）与被告林碧霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告厦门国际银行宁德分行的委托诉讼代理人方孝合到庭参加诉讼，被告林碧霞经本院合法传票传唤、无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 厦门国际银行宁德分行向本院提出诉讼请求：1.林碧霞返还厦门国际银行宁德分行借款本金300299元及相应的利息、罚息、复利（截止2019年10月15日拖欠利息、罚息及复利7734.77元，本息合计308033.77元，之后至借款本金还清之日止的利息、罚息、复利按借款合同约定的利率水平计算）；2.判令林碧霞支付厦门国际银行宁德分行为实现债权而支出的律师代理费6000元；3.厦门国际银行宁德分行有权对林碧霞所有的坐落于霞浦县及土地使用权（不动产权证号：闽2016霞浦县不动产权第××号）以拍卖、变卖或折价后所得价款优先受偿。事实与理由：2017年4月5日，厦门国际银行宁德分与林碧霞签订编号为ＸＲＮ17132的《人民币个人消费借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同第1、2、3、4条约定贷款总金额为36万元，贷款期限自2017年4月7日起至2027年4月7日止，贷款利率采用浮动周期利率，一年一定，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日期间的贷款利率按照中国人民银行公布的五年以上期人民币贷款基准利率上浮50%，贷款用途为房屋装修；借款合同第6条约定第一期还款定于贷款发放日后的下一个月份同日缴纳，以后每期类推，贷款本金及利息分120期摊还，贷款每月还款额的计算按等额本息法方式处理；借款合同第7条约定为担保本合同项下义务的履行，由林碧霞提供其所有的坐落于霞浦县松城街道万贤社区府前路298号东吾华庭2号楼809室的房产及相应的土地使用权作为抵押担保，担保范围包括本合同项下全部债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、保险费等），以及厦门国际银行宁德分行实现债权和担保权益的一起费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；借款合同第11条约定出现借款合同约定的任何一项违约事件时，厦门国际银行宁德分有权采取下列一项或多项措施，提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，林碧霞需立即归还借款合同项下所欠厦门国际银行宁德分行的全部债务；对林碧霞未按期支付的利息，除应继续履行支付义务外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息日当日起按11.5条所列逾期罚息率向厦门国际银行宁德分行另行支付复利；对逾期未还的贷款部分，除应继续按借款合同第3条约定的利率标准支付利息外，就逾期未还的贷款部分，林碧霞还应自贷款逾期之日起向厦门国际银行宁德分行另行支付逾期罚息，逾期罚息率为借款合同第3条约定之贷款利率的50%。2017年4月5日，厦门国际银行宁德分与林碧霞签订编号为ＸＲＮ17132号的《不动产抵押合同》，抵押合同约定为确保上述借款合同项下全部债务的履行，由林碧霞所有的坐落于霞浦县及土地使用权提供抵押。2017年4月12日，双方于霞浦县国土资源局办理了抵押登记手续，厦门国际银行宁德分行取得编号闽（2017）霞浦县不动产证明第0003990号《不动产登记证明》。上述各合同签订后，厦门国际银行宁德分行依约于2017年4月14日向林碧霞发放贷款36万元。但之后林碧霞于2019年8月9日开始逾期，并且其涉及（2018）闽0503执2047号、（2019）闽0503执1490号、（2019）闽0503执3427号、（2019）闽0503执3429号、（2018）闽0503执2575号等多笔诉讼及执行案件，已被相关法院列为失信被执行人并限制高消费，而且致使本案抵押物被多次查封。林碧霞之行为符合借款合同第10条第10.4款、第10.5款的违约情形。因此，厦门国际银行宁德分行于2019年7月31日向林碧霞发送《贷款提前到期通知函》以催讨欠款本息并宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求林碧霞立即归还借款合同项下所欠的全部债务。截至2019年10月15日拖欠借款本金300299元及相应的利息、罚息、复利7734.77元。 林碧霞未作答辩。 本院经审理认定： 2017年4月5日，厦门国际银行宁德分行与林碧霞签订《人民币个人消费借款合同》，约定：厦门国际银行宁德分行向林碧霞提供借款36万元，贷款期限自2017年4月7日起至2027年4月7日止；贷款利率采用浮动周期利率，一年一定，自每笔贷款发放当日至下一个利率确定日（不含）期间的贷款利率按照该笔改款发放当日中国人民银行公布的五年以上期人民币贷款基准年利率上浮50%。还款方式为等额本息还款法。林碧霞违反本合同条款，构成违约，厦门国际银行宁德分行有权提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款不论届期与否立刻到期，要求林碧霞立即归还本合同项下所欠厦门国际银行宁德分行的全部债务；对林碧霞未按期支付的利息，除应继续履行支付义务外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息当日起按罚息率向厦门国际银行宁德分行支付复利。对逾期未还的贷款部分，林碧霞还应自贷款逾期之日起向厦门国际银行宁德分行另行支付逾期罚息，直至清偿本息为止，逾期罚息率为贷款利率的50%。因出现本合同违约之间致使厦门国际银行宁德分行采取司法追索方式实现债权的，林碧霞应承担厦门国际银行宁德分行实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、律师费）。 同日，厦门国际银行宁德分行与林碧霞签订《不动产抵押合同》，约定：林碧霞自愿以其所有的坐落于霞浦县为林碧霞与厦门国际银行宁德分行依《人民币个人消费借款合同》所形成的债权提供抵押担保，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金及利息（包括逾期罚息和复利）、违约金、赔偿金、以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用，并于2017年4月12日办理不动产登记证明。 上述合同签订后，厦门国际银行宁德分行于2017年4月14日向林碧霞发放贷款360000元。林碧霞借款后，未按期足额偿还借款本息，截至2019年10月15日，林碧霞尚欠厦门国际银行宁德分行借款本金300299元及利息、罚息、复利7734.77元。厦门国际银行宁德分行为实现本案债权支付律师代理费6000元。 以上事实，有厦门国际银行宁德分行提交的其营业执照、法定代表人身份证及证明书、林碧霞身份证、离婚证、送达地址确认书、《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、《借款借据》、《贷款提前到期通知函》、EMS快递单及跟踪查询结果、还款记录明细、结欠清单、委托代理合同、律师代理费发票、付款凭证及厦门国际银行宁德分行庭审陈述为证，林碧霞未予以反驳，亦未提交反驳证据，本院予以确认。厦门国际银行宁德分行提交的失信被执行人查询结果，与本案不具有关联性，不予审查确认。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。林碧霞与厦门国际银行宁德分行签订的《人民币个人消费借款合同》、《不动产抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，厦门国际银行宁德分行依约向林碧霞发放贷款360000元，林碧霞未依约向厦门国际银行宁德分行按期足额偿还借款，已构成违约，故厦门国际银行宁德分行诉请林碧霞偿还剩余的借款本金300299元及相应利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。截止至2019年10月15日，林碧霞尚欠厦门国际银行宁德分行利息、罚息、复利7734.77元，之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《人民币个人消费借款合同》的约定计算。林碧霞自愿以其所有的坐落于霞浦县为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，厦门国际银行宁德分行对该抵押物享有优先受偿权。厦门国际银行宁德分行根据合同约定要求林碧霞承担律师代理费6000元，于法有据，予以支持。林碧霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林碧霞应于本判决生效之日偿还厦门国际银行股份有限公司宁德分行借款本金300299元及相应利息、罚息、复利（截至2019年10月15日的利息、罚息、复利为7734.77元，之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《人民币个人消费借款合同》约定计算）； 二、林碧霞应于本判决生效之日偿付厦门国际银行股份有限公司宁德分行律师代理费6000元； 三、若林碧霞未能按期履行本判决第一、二项判决确定的义务，厦门国际银行股份有限公司宁德分行有权以林碧霞所有的坐落于霞浦县折价或者以该房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 案件受理费5920元，减半收取计2960元，由林碧霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  蒋俐兴 二〇一九年十二月六日 法官助理林芳苓 书记员陈巧梨 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。