福建省泉州市泉港区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0505刑初228号 公诉机关泉州市泉港区人民检察院。 被告人许启尧，男，1986年8月5日出生，福建省德化县人，汉族，大学文化，原系泉州市泉港区大众公交有限公司总经理，户籍地福建省德化县，现住福建省泉州市泉港区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年12月7日自动投案，同日被泉州市公安局泉港分局刑事拘留，2019年1月11日经泉州市泉港区人民检察院批准，同月15日由泉州市公安局泉港分局执行逮捕。现羁押于泉州市看守所。 辩护人刘丽君，福建欣港律师事务所律师。 辩护人薛泉，北京市隆安（深圳）律师事务所律师。 泉州市泉港区人民检察院以泉港检公刑诉（2019）221号起诉书指控被告人许启尧犯诈骗、贷款诈骗罪，于2019年7月18日向本院提起公诉。本院于同月23日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本案经泉州市泉港区人民检察院建议延期审理一次。泉州市泉港区人民检察院指派检察员杨贻莹出庭支持公诉，被告人许启尧及其辩护人刘丽君、薛泉到庭参加诉讼。现已审理终结。 泉州市泉港区人民检察院指控： 一、诈骗犯罪事实 2017年1月以来，被告人许启尧在经济困难、入不敷出的状况下仍不计后果参与网络赌博，至2018年1月，在负债累累、已丧失还款能力的情况下，隐瞒其经济真实状况，利用其系本区大众公交有限公司总经理身份，虚构参与合作投资公司相关土方、充电桩等工程项目的事实，以高额回报为诱饵，以借为名骗取被害人肖某、赵某等八人共计人民币3274100元。后经各被害人多次催讨，其共还款380100元，尚有2894000元未归还。具体如下： 1.2018年5月底6月初，被告人许启尧虚构参与合作投资公司的充电桩项目工程，骗取被害人肖某40万元。后经催讨，被告人许启尧归还167000元，尚有233000元未还。 2.2018年5月底6月初，被告人许启尧虚构参与合作投资公司的充电桩项目工程，骗取被害人赵某50万元。2018年8月底，被告人许启尧虚构其弟弟需要资金周转信用卡，骗取被害人赵某58800元。2018年9月，被告人许启尧虚构其岳母手术需要用钱，骗取被害人赵某11400元。后经催讨，被告人许启尧归还74600元，尚有495600元未还。 3.2018年7月，被告人许启尧虚构参与合作投资公司的停车场土方工程，骗取被害人刘某1573900元。2018年8月中旬，再次虚构其需要资金周转信用卡，骗取被害人刘某110万元。后经催讨，被告人许启尧归还24000元，尚有649900元未还。 4.2018年7月初，被告人许启尧虚构参与合作投资公司的停车场土方工程，骗取被害人刘某215万元。后经催讨，被告人许启尧归还5000元，尚有145000元未还。 5.2018年6月间，被告人许启尧虚构参与合作投资公司的充电桩遮雨棚项目工程，骗取被害人刘某340万元。后经催讨，被告人许启尧归还35000元，尚有365000元未还。 6.2018年8月中旬，被告人许启尧虚构参与合作投资公司的充电桩遮雨棚项目工程，骗取被害人林某140万元。后经催讨，被告人许启尧归还63000元，尚有337000元未还。 7.2018年8月中旬，被告人许启尧虚构参与合作投资公司的充电桩遮雨棚项目工程，骗取被害人陈某180000元。后经催讨，被告人许启尧归还11500元，尚有68500元未还。 8.2018年6月至7月，被告人许启尧虚构参与合作投资公司充电桩遮雨棚项目工程，骗取被害人林某260万元。 公诉机关对上述事实向法庭提供的证据有：相关银行卡交易明细、借条、微信聊天记录截图、证人证言、被害人陈述、被告人供述和辩解、辨认笔录等。 二、贷款诈骗犯罪事实 2017年1月13日，被告人许启尧虚构贷款事由向邮储银行泉港支行贷款25万元，改变贷款用途，将该笔贷款用于网络赌博，至2018年1月12日以拆东墙补西墙方式归还。2018年1月14日，被告人许启尧隐瞒其因参与赌博经济状况恶化、已丧失还款能力的真相，虚构消费贷款事由将25万元再次贷出，用于偿还赌债及继续赌博，至2018年10月止付贷款利息并逃避银行催收，未予归还。 公诉机关对上述事实向法庭提供的证据有：贷款材料、拖欠贷款说明、银行卡交易明细、证人证言、被告人供述和辩解等。 被告人许启尧于2018年12月7日主动到泉州市公安局泉港分局投案。 公诉机关对全案事实向法庭提供的证据还有：户籍证明、到案经过说明、泉州市泉港区国有资产管理委员会出具的文件等。 公诉机关认为，被告人许启尧以非法占有为目的，采取隐瞒真相、虚构事实手段，诈骗他人钱财计2894000元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人许启尧以非法占有为目的，采取隐瞒真相、虚构事实手段，诈骗银行贷款25万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人许启尧一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，实行数罪并罚。被告人许启尧犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，系自首，可以从轻处罚。 被告人许启尧对起诉指控其犯诈骗罪的罪名、犯罪事实以及贷款诈骗罪的犯罪事实不持异议，认为其虽在2017年1月将银行贷款25万元中的大部分钱款用于网络赌博，但已如约履行还款义务，在2018年1月初再次贷款25万元并将其中6万元用于网络赌博，该次大部分贷款已用于还款，其行为不构成贷款诈骗罪。 辩护人刘丽君对起诉指控被告人许启尧犯诈骗罪不持异议，但认为被告人许启尧不构成贷款诈骗罪。被告人许启尧获得银行贷款未采用虚构事实、隐瞒真相的手段，主观上没有非法占有该笔25万元贷款的目的，不能以被告人许启尧不能归还该笔贷款就认定其主观上具有非法占有目的，且认定将该笔25万元贷款用于赌博的证据不足，故被告人许启尧贷款诈骗罪名不能成立。辩护人请求对被告人许启尧判处较轻刑罚。 辩护人薛泉对起诉指控被告人许启尧犯诈骗罪不持异议，但认为被告人许启尧不构成贷款诈骗罪，该部分犯罪事实不清。被告人许启尧未通过欺骗等违规手段获得银行贷款，主观上无非法占有目的，涉案贷款的用途未严格查清，不能认定被告人许启尧将涉案贷款全部用于网络赌博，也不存在贷款期限届满后拒不偿还情形。被告人许启尧自动投案并如实供述罪行，系自首，可以从轻或减轻处罚，且系初犯、偶犯。综上，辩护人请求对被告人许启尧减轻处罚。 经审理查明： 一、诈骗犯罪事实 2018年1月以来，被告人许启尧利用其系泉州市泉港区大众公交有限公司（下文简称“泉港大众公交公司”）总经理的身份，谎称欲与他人合作投资泉港大众公交公司停车场的土方工程和充电桩的配电工程、膜结构雨棚等事由，以短时间高利润以及平摊借款利息等为诱饵，以借款之名行诈骗之实，骗取赵某、肖某、刘某1、刘某2、刘某3、林某1、陈某1、林某2的钱款，截至案发尚有2894000元未予偿还。具体诈骗犯罪事实如下： 1.2018年1月间，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司停车场的土方工程缺乏资金为由，向赵某借款计60万元，并许以高额收益，后如期归还本金以及支付利润、利息。2018年5月底，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司充电桩的配电工程缺乏资金为由，并许以高额收益，骗得赵某的借款计50万元。2018年8月底，被告人许启尧以帮兄弟归还信用卡透支款为由，骗得赵某的借款计58800元。2018年9月，被告人许启尧以其岳母做手术需要用钱为由，骗得赵某的借款计11400元。后经赵某多次催讨，被告人许启尧偿还74600元。 2.2018年5月底，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司充电桩的配电工程缺乏资金为由，并许以高额收益，骗得肖某的借款计40万元。后经肖某多次催讨，被告人许启尧偿还167000元。 3.2018年7月初，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司停车场的土方工程缺乏资金为由，并许以高额收益，骗得刘某1的借款计573900元。2018年8月中旬，被告人许启尧以归还信用卡透支款需要资金周转为由，骗得刘某1的借款计10万元。后经刘某1多次催讨，被告人许启尧归还24000元。 4.2018年7月初，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司停车场的土方工程为由，并许以高额收益，骗得刘某2的借款计15万元。后经刘某2多次催讨，被告人许启尧归还5000元。 5.2018年6月间，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司充电桩的膜结构雨棚工程为由，并许以高额收益，骗得刘某3的借款计40万元。后经刘某3多次催讨，被告人许启尧归还35000元。 6.2018年8月间，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司充电桩的膜结构雨棚工程为由，并许以高额收益，骗得林某1的借款计40万元。后经林某1多次催讨，被告人许启尧归还63000元。 7.2018年8月间，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司充电桩的膜结构雨棚工程为由，并许以高额收益，骗得陈某1的借款计8万元。后经陈某1多次催讨，被告人许启尧归还11500元。 8.2018年6月间，被告人许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司充电桩的膜结构雨棚工程为由，并许以高额收益，骗得林某2的借款计60万元。 上述事实，有公诉机关向法庭提供的下列证据予以证实： 1.被害人赵某的陈述及辨认笔录、辨认照片、借条、中国民生银行支付业务回单、电子银行业务回单，证实2018年1月间，许启尧经蔡某1介绍与其认识并以欲与他人合作投资泉港大众公交公司停车场的土方工程缺乏资金为由向其借款60万元，称三个月可以收回投资款，还会分给其15万元利润。其提出可按月利率4%向他人借款，但许启尧要与其平摊借款利息，其也与许启尧平分相应工程利润。同年1月6日、1月9日、1月10日、1月15日、1月20日，其转账给许启尧共计55万元，剩余5万元充作许启尧预付的利息。约三个月后，许启尧归还其借款本息。同年5月的一天，肖某向其核实上述借款情况。几天后，许启尧又以欲与他人合作投资泉港大众公交公司的充电桩工程缺乏资金为由向其借款50万元，称会有30%利润。其出借给许启尧50万元，约定平摊按月利率4%计算的利息，其再分得50%利润。同年5月29日、5月31日、6月5日、6月10日，其分别转账给许启尧2万元、18万元、20万元、10万元，共计50万元，许启尧出具借款金额为65万元的借条交予其收执。此后，许启尧支付其利息计24600元。同年8月29日，许启尧以帮兄弟周转信用卡透支款为由借款6万元，其在扣除1200元利息后转账给许启尧58800元。同年9月5日，许启尧偿还其5万元。同年9月8日，许启尧再次以岳母做手术需用钱为由借款12000元，其在扣除600元利息后转账给许启尧11400元。 2.被害人肖某的陈述及辨认笔录、辨认照片、借条、中国建设银行卡客户交易详细明细，证实2017年12月间，许启尧经蔡某1介绍与其认识并以欲与他人合作投资泉港大众公交公司停车场的土方工程缺乏资金为由向其借款，其未出借。2018年5月间，许启尧又以欲与他人合作投资泉港大众公交公司的充电桩工程缺乏资金为由借款60万元，称两个月可以赚钱，三个月可以收回投资款，且会分给其12万元红利，还称前述土方工程系向赵某融资的。其向赵某核实情况，得知许启尧能如期按约还款。同年5月25日晚，其出借给许启尧现金20万元，又于同年6月6日转账给许启尧20万元，许启尧出具借款金额为52万元的借条交予其收执。约三个月后，许启尧偿还其15万元，许启尧还于同年9月、10月分别偿还其9000元、5000元。 3.被害人刘某1的陈述及中国民生银行支付业务回单、中国建设银行转账详情，证实2018年7月间，许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司在驿峰路的土方工程缺乏资金为由借款60万元，承诺三个月可以收回投资款，还会分给其10万元利润，以及与其平摊借款利息。同年7月6日、12日、20日、24日，其分别转账给许启尧5万元、10万元、20万元、10万元、23900元、10万元，共计573900元。同年8月间，许启尧以信用卡到期需要资金周转为由借款10万元，承诺一个星期后还款。其于同年8月11日分别两次转账给许启尧5万元，共计10万元。过后，许启尧转账给其24000元。 4.被害人刘某2的陈述及微信聊天界面截图、借条，证实2018年6月间，许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司停车场的土方工程缺乏资金为由借款30万元，承诺三个月后还款。同年7月2日，其从银行取现15万元交予许启尧，许启尧称要支付利息并出具借款金额为18万元的借条交予其收执，后许启尧偿还其5000元。 5.被害人刘某3的陈述及借条、微信聊天界面截图、中国工商银行转账汇款凭证，证实2018年6月间，许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司的充电桩工程缺乏资金为由借款40万元，承诺三个月后还款，且会分给其8万元利润。同年6月20日、6月22日，其分别转账给许启尧25万元、10万元、5万元，共计40万元，许启尧出具借款金额为48万元的借条交予其收执，后许启尧偿还其约35000元。 6.被害人林某1的陈述及中国建设银行转账记录、借条，证实2018年8月间，许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司的充电桩工程缺乏资金为由借款40万元，约定还款期限为4个月，还会分给其10万元利润。同年8月15日、8月18日，其分别转账给许启尧20万元，共计40万元，许启尧出具借款金额分别为2万元、2万元、3万元、3万元、40万元的借条交予其收执。许启尧于同年11月16日、11月18日、11月26日分别转账给其23000元、1万元、2万元、1万元，共计63000元。 7.被害人陈某1的陈述及中国民生银行业务回单、微信聊天界面截图、银行账户流水明细，证实2018年8月间，许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司的充电桩工程缺乏资金为由借款，承诺三个月后还款。同年8月28日、9月7日，其分别转账给许启尧3万元、2万元、3万元，共计8万元，后许启尧转账给其11500元。 8.被害人林某2的陈述及中国平安银行电子回单、借条，证实2018年6月间，许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司的充电桩工程缺乏资金为由借款60万元，约定还款期限为3个月至6个月，会分给其10万元利润。同年6月15日，其分别六次转账给许启尧共计30万元；同年6月29日，其转账给许启尧10万元；同年7月13日，其转账给许启尧20万元。许启尧分别出具借款金额为369000元、12万元、24万元的借条交予其收执。 9.证人蔡某1的证言及微信聊天界面截图，证实2018年5月间，许启尧以欲与他人合作投资泉港大众公交公司的充电桩工程缺乏资金为由，让其帮忙融资。其带许启尧去找肖某，后许启尧向肖某借得40万元并承诺两个月后可以回款，三个月后可以收回投资款，且会分给肖某12万元红利。约三个月后，肖某对其说许启尧没有还款，其便向许启尧催讨，后许启尧还给肖某15万元。其还将赵某介绍给许启尧认识，听说赵某被许启尧骗走60万元。许启尧于2018年9月27日、10月29日、11月18日分别转账给其9000元、5000元、3000元，由其转付给肖某，算作许启尧付给肖某的利息，其已在收到9000元的当日将钱款转账给肖某，将收到的5000元以现金形式交予肖某，还余3000元没有付给肖某。 10.证人林某3的证言，证实其于2017年11月中标承建泉港大众公交公司的停车场工程，该项目包括土地平整等土方工程，但许启尧从未投资，也未与其合作过该工程项目。 11.证人蔡某2的证言，证实纳川股份公司中标承建泉港大众公交公司的充电桩工程，许启尧从未投资，也未与纳川股份公司合作过该工程项目。 12.证人许某的证言，证实其系许启尧父亲。2018年7月间，许启尧对其称因做生意失败致欠债120余万元，其等家属筹得约200万元让许启尧去还债。2018年12月，许启尧到公安机关投案，其才知道许启尧将钱款用于赌博。 13.证人林某4的证言，证实其系许启尧妻子。2018年7月间，许启尧对其称因做生意失败致欠债200余万元。过后，许启尧父亲筹款一二百万元让许启尧去还债。2018年12月，许启尧到公安机关投案，其才知道许启尧将钱款用于赌博。 14.被告人许启尧的供述，证实因其母亲患病，家里为其母亲治疗花费巨额钱款，其也因做生意失败致亏损达百余万元，家里甚至变卖房屋为其还债，其父亲还曾为一位堂叔借款作担保，因堂叔经济破产，其父亲为此连带负债60余万元，每月需付的利息已高达2万余元。2017年1月7日，其手边仅有几十元，在其手机接收到一条赌博网站链接后便充值50元去参与赌博，截至同月14日，其赌博获利已达20余万元，认为再赌两三天即可还清全部债务，但随后不仅把该20余万元赌输了，还把向邮储银行泉港支行借贷的25万元也赌输了，又向十几家Ｐ2Ｐ等网贷平台借款，大概借得一百余万元，到2017年4月时也把上述借款赌输了，每月还本付息高达8万余元。2018年初，其利用泉港大众公交公司总经理的身份，谎称欲与他人合作投资泉港大众公交公司的停车场土方工程、充电桩配电工程等向赵某、肖某、刘某1、刘某2、刘某3、林某1、陈某1、林某2等人借钱，后将所借款项一部分拿去还债，另一部分用于网络赌博。 15.中国银行股份有限公司泉港支行出具的交易流水明细清单，证实许启尧通过蔡某1分别三次偿付肖某利息计17000元。 16.厦门永大会计师事务所有限公司出具的专项审计报告，证实许启尧于2018年1月1日至12月31日间向赵某、肖某、刘某2、刘某1、林某1、刘某3、陈某1、林某2借款总额为3274100元，还款总额为380100元；许启尧尾号8667的泉州农商银行卡于上述期间转账到赌博网站相关账户总额为971905元，尾号0728的中国建设银行卡于上述期间转账到赌博网站相关账户总额为10839493.15元，收到赌博网站相关账户转账总额为332114元。 17.公安机关调取的银行卡客户交易明细清单、借记卡账户历史明细清单，证实许启尧与赵某、刘某1、刘碧杨、刘某3、林某1、林某2间的银行转账情况以及许启尧将钱款转账给赌博网站相关银行账户情况。 二、贷款诈骗犯罪事实 2016年12月间，被告人许启尧向中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行（下文简称“邮储银行泉港支行”）申办个人消费贷款，于2017年1月获批循环使用的借款额度计25万元，借款额度存续期为三年。2017年1月13日，被告人许启尧从邮储银行泉港支行借贷得款计25万元，后将借款用于网络赌博。2018年1月12日，被告人许启尧以拆东墙补西墙的方式从他人处借款得以归还上述贷款本息，尔后于同月14日再次从邮储银行泉港支行借出25万元，将其中6万元用于网络赌博，将另外19万元返还他人，自2018年10月起便未再支付借款利息，致贷款到期后无法归还借款本息。 上述事实，有公诉机关向法庭提供的下列证据予以证实： 1.证人林某4的证言，证实2016年12月间，许启尧将其带到邮储银行泉港支行办理相应借贷手续。 2.证人王某、陈某2的证言，证实两人均系邮储银行泉港支行的工作人员。2016年12月间，许启尧向邮储银行泉港支行申办额度信用贷款。2017年1月13日，邮储银行泉港支行向许启尧放款，由许启尧按月付息，一年到期后还清本息，借款额度存续期为三年。许启尧第一次借款后有还清本息，于2018年1月14日再次通过手机银行支用贷款。同日，邮储银行泉港支行分两次放款给许启尧计25万元。许启尧从2018年6月开始拖欠利息，邮储银行泉港支行以打电话、发短信等方式进行催收。同年10月后，许启尧开始拒接催款电话，也不再归还利息，两人曾到泉港大众公交公司去找许启尧催款，但未找到许启尧。截至2019年4月，许启尧拖欠邮储银行泉港支行借款本金25万元以及拖欠利息达15000余元。 3.被告人许启尧的供述，证实其于2016年底向邮储银行泉港支行申请贷款，贷款性质属家庭消费贷款，期限为36个月，每12个月到期，还清后可以续借，于2017年1月12日签订个人额度借款合同。次日，邮储银行泉港支行放款25万元到其尾号9943的邮储银行卡上，其先将2、3万元用于网络赌博，在输完后将其余贷款也用于网络赌博，但也都赌输了。2018年1月，其向他人借款得以还清上述借款本息，后又从邮储银行泉港支行借出25万元，将其中6万元继续用于网络赌博，将另外约19万元返还他人。 4.邮储银行泉港支行出具的个人额度借款合同、个人额度借款支用单、放款单、贷款（手工）借据、消费贷款申请表、贷款承诺声明、线上支用承诺声明、手机银行支用贷款界面截图等材料，证实2016年12月6日，许启尧向邮储银行泉港支行申请个人消费贷款；2017年1月12日，邮储银行泉港支行向许启尧提供循环使用的借款额度25万元，借款额度存续期限为36个月，自2017年1月12日至2020年1月12日；2017年1月13日，许启尧支用25万元，借款期限为2017年1月13日至2018年1月13日，借款周期为12个月，还款方式为按周期结息到期还本，同日，邮储银行泉港支行放款到许启尧尾号9943的邮储银行卡；2018年1月11日，许启尧向邮储银行泉港支行申请开办电子渠道功能，累计支用限额为25万元，还款方式为按月付息到期一次性还本；2018年1月14日，许启尧分两次支用计25万元。 5.邮储银行泉港支行出具的关于许启尧拖欠贷款说明、逾期催收通知书、贷款台账，证实许启尧拖欠邮储银行泉港支行借款本息情况。 6.公安机关调取的许启尧银行账户信息以及银行账户历史明细、手机银行跨行转账交易对手查询单、尾号8667的泉州农商银行卡的存款明细账、尾号0728的中国建设银行卡的交易流水明细、尾号0647的中国工商银行卡的历史明细清单、支付宝账号228×××＠ｑｑ.ｃｏｍ的交易明细，证实许启尧相关银行账户、支付宝账户与赌博网站相关银行账户间的转账钱款情况。 2018年12月7日上午10时许，被告人许启尧到泉州市公安局泉港分局自动投案。 为证实全案事实，公诉机关还向法庭提供下列证据： 1.泉州市泉港区交通运输局出具的说明、泉州市泉港区大众公交有限公司出具的说明、泉州市泉港区国有资产管理委员会出具的泉港国资（2016）5号、（2017）20号、（2019）2号职务任免通知文件，证实许启尧的任职、解职情况。 2.户籍证明，证实许启尧身份的基本情况。 3.公安机关出具的到案经过说明，证实许启尧的到案过程。 4.公安机关出具的工作说明，证实公安机关对许启尧涉嫌赌博以及许启尧供述的向P2P、网贷平台借款、透支信用卡等事实，待查清后另案处理。 公诉机关提供的上列证据，经庭审举证质证属实，均可作为定案依据，本院予以确认。 关于被告人许启尧是否构成贷款诈骗罪。经查，被告人许启尧持续稳定的供述与公安机关调取的相关银行账户、支付宝账户交易流水明细以及证人王某、陈某2、林某4的证言、邮储银行泉港支行出具的个人额度借款合同、个人额度借款支用单、放款单、贷款（手工）借据、手机银行支用贷款界面截图等证据，来源合法、内容客观真实，能相互印证并形成证据锁链，达到确实、充分标准，足以证实被告人许启尧明知银行贷款性质为消费贷款，仍将银行贷款用于网络赌博，在第一次贷款到期后以拆东墙补西墙方式归还借款本息，尔后当即再次向银行借贷并将部分贷款用于网络赌博，将部分贷款返还他人，致贷款到期后无法偿还，其行为已构成贷款诈骗罪。故被告人许启尧关于其不构成贷款诈骗罪的辩解以及辩护人关于被告人许启尧不构成贷款诈骗罪、该部分犯罪事实不清、证据不足的辩护意见，均不能成立，不予采纳。 本院认为，被告人许启尧以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款计2894000元，其行为已构成诈骗罪，且属数额特别巨大。被告人许启尧以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行贷款计25万元用于网络赌博，其行为已构成贷款诈骗罪，且属数额巨大。公诉机关的指控成立。被告人许启尧自动投案并如实供述诈骗犯罪事实，系自首；被告人许启尧因涉嫌诈骗犯罪接受公安机关调查以及被公安机关刑事拘留、逮捕期间如实供述司法机关尚未掌握的贷款诈骗犯罪事实，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人许启尧多次实施诈骗，酌情从重处罚。根据本案案情及被告人许启尧的犯罪情节，依法对其诈骗犯罪从轻处罚，对其贷款诈骗犯罪减轻处罚。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。被告人许启尧一人犯数罪，依法数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十三条第（五）项、第六十七条第一款、第二款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第二条之规定，判决如下： 一、被告人许启尧犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并 处罚金人民币四十五万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币五十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月7日起至2030年12月6日止。罚金限于本判决生效后十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人许启尧退赔被害人赵某经济损失人民币495600元、肖某经济损失人民币233000元、刘某1经济损失人民币649900元、刘某2经济损失人民币145000元、刘某3经济损失人民币365000元、林某1经济损失人民币337000元、陈某1经济损失人民币68500元、林某2经济损失人民币600000元；退赔被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司泉州市泉港区支行经济损失人民币250000元，均限于本判决生效后十日内付清。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  林建乐 人民陪审员  林荣文 人民陪审员  庄银忠 二〇一九年十二月二十五日 法官助理 张东杰 书记员 文秀玲 速录员 林蓝兰 附：本判决所适用的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》 第二条根据刑法第六十七条第二款的规定，被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和已宣判的罪犯，如实供述司法机关尚未掌握的罪行，与司法机关已掌握的或者判决确定的罪行属不同种罪行的，以自首论。