文书内容重庆市奉节县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0236民初4712号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行，住所地重庆市奉节县永安镇夔州路244号，统一社会信用代码9150023667105625W。代表人：柳芸，行长。委托诉讼代理人：曹启坤，重庆夔府律师事务所律师。委托诉讼代理人：帅靓，重庆夔府律师事务所律师。被告：刘慧明，女，1968年10月16日出生，汉族，居民，住重庆市巫溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行（以下简称邮政银行奉节支行）与被告刘慧明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行奉节支行的委托诉讼代理人帅靓到庭参加诉讼，被告刘慧明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行奉节支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告借款本金17068.05元，截止2019年8月20日的利息246.46元，以上共计17314.51元；2.依法判令被告偿还自2019年8月21日起至借款本息结清之日止的罚息与复利(其中罚息以未偿还的本金17068.05元为基数，复利以应付未付的利息为基数，均按《个人购房/购车借款及担保合同》所执行的贷款利率上浮30%计算)；3.依法判令被告承担本案原告支付的律师费3500元；4.依法判令原告对被告所有的风神牌小型轿车车牌号“渝FXXXXX”享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述债务范围内优先受偿；5.依法判令被告承担本案的诉讼费。诉讼过程中，原告申请变更诉讼请求为：1.依法判令被告偿还原告借款本金14664.57元，截止2019年11月27日利息、罚息共计423.23元；2.依法判令被告立即偿还原告自2019年11月28日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金为基数，复利以应付未付的利息为基数均按《个人购房/购车借款及担保合同》所执行的贷款利率上浮30%计算）；3.依法判令被告承担本案原告支付的律师费3500元；4.依法判令原告对被告所有的风神牌小型轿车车牌号“渝FXXXXX”享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款所得享有优先受偿权；5.诉讼费由被告承担。事实及理由：被告因购买小型轿车而向原告申请汽车消费贷款。2017年1月9日，被告与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定：“借款金额为82000元，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮21%，如借款人未按合同约定偿还本息罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期”。同时，被告以一辆车牌号为“渝FXXXXX”的风神牌小型轿车向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年1月9日，原告依约将贷款放款至被告指定的银行帐户，而被告在履行还款义务过程中，未按合同的约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约。为此，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告刘慧明未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行举证和质证，被告刘慧明未到庭，视为放弃质证的权利，对原告举示的营业执照、被告身份证复印件、个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、机动车登记证书及汽车抵押权证复印件、放款通知单、个人贷款(手工)借据、还款计划表、还款流水、逾期数据统计表、法律事务委托代理合同及发票，本院审查认为，上述证据来源合法，与本案有关联性，能够作为本案认定事实的依据，本院予以采信。根据原告的当庭陈述，结合本院采信的证据，对本案事实认定如下：2016年12月21日，被告刘慧明向原告申请贷款82000元。2017年1月9日，原告（贷款人）与被告刘慧明（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：5099974Q117015191564），合同约定：贷款金额82000元，贷款期限36个月，自2017年1月9日至2020年1月9日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮21%，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的准础利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款发放至被告刘慧明在中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行开设的银行账户（账号：62XXXXXXXXXXXXXXX25）；借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；贷款利率按第四条第（二）款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同等；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于······诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；担保方式为抵押加保证组合担保，被告刘慧明将其所有的渝FXXXXX风神牌小型轿车（车辆识别代码LGXXXXXXXXXXXXXXXX）为此笔借款提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；双方于2017年2月10日就抵押物即渝FXXXXX机动车办理了抵押登记。2017年1月9日，原告向被告刘慧明银行发放了贷款82000元，被告刘慧明当即出具贷款（手工）借据一份，借据载明借款期限为３６月（从2017年1月9日至2020年1月9日），年利率为５.７４７５%，还款方式为等额本息。借款后，被告刘慧明偿还部分借款本息后未再按合同约定履行还款义务，累计已超过六次未按时足额偿还借款本息，截至2019年11月27日，该笔借款下欠本金金额为14664.57元，利息为423.23元（含罚息、复利）。原告经催收无果，现依法诉至法院。另查明，原告邮储银行奉节支行与重庆夔府律师事务所签订《法律事务委托代理合同》一份，约定由该律师事务所指派律师为本案在一审、二审、再审、执行程序中提供法律服务，律师服务费为3500元，原告向重庆夔府律师事务所支付了该笔费用。本院认为，原告邮政银行奉节支行与被告刘慧明之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》依法成立，为有效合同，应受法律保护，上述合同对签约各方均有约束力，各当事人均应当依照合同的约定履行各自的义务。因被告刘慧明未按借款合同的约定完全履行还本付息的义务，已经构成违约，应按合同约定承担违约责任，故对原告要求被告偿还全部借款本息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。同时被告刘慧明还应当依照合同的约定和法律的规定承担相应的违约责任。对原告要求被告承担其为实现债权所支出的律师服务费的请求，本院认为，虽双方签订合同时约定在合同订立和履行过程中产生的律师费由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，但该约定并未明确约定该项费用由借款人承担，应视为约定不明，原告也并未举示证据证明双方对此另有约定，故对此项诉讼请求，本院不予支持。被告刘慧明将其所有的渝FXXXXX风神牌小型轿车为此笔借款提供抵押担保，原告对抵押物即渝FXXXXX机动车依法享有优先受偿的权利，因双方依法对抵押物办理了抵押登记，抵押权具有对抗善意第三人的法律效力。被告刘慧明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃其抗辩权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上所述，对原告要求被告刘慧明偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求确认其对被告刘慧明用于抵押担保的汽车享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘慧明在本判决生效后立即共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行借款本金14664.57元及截至2019年11月27日产生的利息423.23元（含罚息、复利），并自2019年11月28日起以本金14664.57元为基数按照《个人购房/购车借款及担保合同》所执行的贷款利率上浮30%计付逾期利息至借款偿清之日止，对应付未付利息按上述利率标准计收复利；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行对被告刘慧明用于抵押的渝FXXXXX风神牌小型轿车（车辆识别代码LGXXXXXXXXXXXXXXXX）以折价或拍卖、变卖该财产所得价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司奉节县支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320元，减半收取160元，由被告刘慧明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 方思乂二〇一九年十二月三日法官助理 邓 敏书 记 员 贺川峡