文书内容江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初14292号原告：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司，住所地苏州高新区运河路8号。负责人：高峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：陆吕杰，北京市盈科（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏智慧，北京市盈科（苏州）律师事务所律师。被告：肖维新，男，1964年12月1日生，汉族，住张家港市。原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保苏州公司）与被告肖维新保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月4日公开开庭进行审理。原告人保苏州公司的委托诉讼代理人夏智慧到庭参加了诉讼，被告肖维新经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告人保苏州公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔款53420.98元；2、判令被告支付原告未付保费4752.22元；3、判令被告支付原告违约金，暂计4188.47元(以理赔款与未付保费之和58173.2元为基数，以日千分之一为利率，自理赔之日2019年7月28日起计算至实际给付之日，暂计算至2019年10月8日)；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月9日，被告肖维新与中国光大银行股份有限公司张家港支行签署《个人贷款合同》，同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险。自2019年5月9日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。原告按照保险合同的约定向被保险人光大银行张家港支行进行理赔，理赔金额共计53420.98元，原告理赔后，起诉被告要求支付全部理赔款项和未付保费以及违约金。被告肖维新未做答辩。经审理查明，2018年3月28日，肖维新向中国人民财产保险股份有限公司提交了个人信用贷款保证保险投保单一份。2018年4月3日，人保苏州公司对肖维新的投保进行了承保，并出具了《个人信用贷款保证保险单》一份，其上载明：投保人为肖维新，被保险人为中国光大银行股份有限公司张家港支行（以下简称光大张家港支行），贷款情况为：贷款金额76000元，保险费为46658.16元，保险金额为84042.60元，赔偿等待期为80天，费率为每月1.5421%，保费为每月1296.06元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定中约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年4月9日，光大张家港支行作为贷款人，肖维新作为借款人签订了合同编号为37131816000352的《个人贷款合同》一份，约定贷款人同意向借款人发放人保个人小额信用贷款，用途为房屋装修，金额为76000元，贷款期限为36个月，自2018年4月9日至2021年4月9日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。对日偿还贷款，指将贷款发放日作为每期还款日。2018年4月9日，光大张家港支行向肖维新指定账户发放了76000元的贷款，贷款借据上载明：贷款用途为房屋装修，首期执行贷款年利率为6.65%，贷款发放日为2018年4月9日，贷款到期日为2021年4月9日。发放上述贷款后，肖维新按照合同约定在每月9日归还本息2334.52元并支付保费，一直正常还款和支付保费至2019年4月9日，之后未能支付本息和保费。因肖维新拖欠贷款本息，光大张家港支行向人保苏州公司理赔，2019年7月28日，人保苏州公司支付了保险理赔款53420.98元。为此，光大张家港支行出具了代偿债务与权益转让确认书，其上载明:贵公司个人贷款保证保险NO.PBBR201832050000000520保险单项下的代偿款53420.98元，已于2019年7月28日收到，本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时，将对借款人肖维新追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。为此，人保苏州公司起诉肖维新，要求支付理赔款53420.98元，未付保费4752.22元，并支付以58173.2元为基数，自理赔之日2019年7月28日起至实际给付之日止，以日1‰为利率计算的违约金。上述事实，有《个人贷款合同》、《支行贷款借据》、《消费信贷对账单》、《还款明细》、《代偿债务与权益转让确认书》、《个人信用贷款保证保险投保单》与《个人信用贷款保证保险(多年期)条款》、《个人信用贷款保证保险保险单》、中国光大银行对私活期账户对账单以及庭审笔录予以证实。本院认为：被告肖维新向原告人保苏州公司投保个人贷款保证保险，人保苏州公司予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告肖维新与光大张家港支行签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现肖维新未按约足额向被保险人光大张家港支行归还贷款本息，即发生保险事故，人保苏州公司根据保证保险合同约定，向被保险人光大张家港支行赔付了贷款本息共计53420.98元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故人保苏州公司主张被告肖维新偿还其向光大张家港支行赔付的贷款本息53420.98元、并支付未付保费4752.22元的诉讼请求，本院予以支持。双方保险合同约定以每日千分之一计算违约金，该约定计算标准过高，已超出法律许可范围，结合本案情况，本院认为双方约定的违约金过分高于造成的损失，依法予以调低，违约金按照年利率12%计算。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条之规定，判决如下：一、被告肖维新应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司支付保险理赔款53420.98元；二、被告肖维新应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司支付未付保费4752.22元；三、被告肖维新应于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司支付违约金，违约金以58173.2元为基数，自2019年7月28日起按年利率12%计算至实际付款之日止；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取680元，由被告肖维新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。审判员 李 倩二〇一九年十二月六日书记员 徐文君附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十二条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。