宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院   民事判决书   （2019）宁0205民初2486号   原告：石嘴山市惠农区农村信用合作联社，统一社会信用代码：91640205774926835P。   负责人:谈某。   委托诉讼代理人：王某，宁夏塞北律师事务所律师，特别授权代理。   委托诉讼代理人：周某。   被告：杨某，宁夏某某工贸公司董事长，住石嘴山市。（现羁押于银川市看守所）   被告：宁夏然尔特实业集团有限公司，统一社会信用代码：91640200694340797K。   法定代表人：贾某，宁夏然尔特实业集团有限公司董事长。   委托诉讼代理人：高某，宁夏剑平律师事务所律师，特别授权代理。   被告：贾某，宁夏然尔特实业集团有限公司董事长，住银川市。   委托诉讼代理人：高某，宁夏剑平律师事务所律师，特别授权代理。   原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社（以下简称：春晖信用社）与被告杨某、宁夏然尔特实业集团有限公司（以下简称：然尔特公司）、贾某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告春晖信用社的委托诉讼代理人王某，被告杨某，被告然尔特公司、贾某共同委托诉讼代理人高某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   春晖信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告杨某立即归还原告借款本金4695000元，利息（含罚息、复利）108472.27元（自2019年6月21日至2019年10月15日），以后利息利随本清，本息共计4803472.27元；2、判令被告然尔特公司、贾某对上述请求的借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2018年8月19日，被告杨某与原告签订合同编号为惠农联社春晖信用社个字第00501112018081969547号《个人借款合同》，约定借款金额为人民币4695000元，期限一年，借款年利率为5.655%，贷款逾期后利率上浮50%，还款方式为按季结息。同时然尔特公司、贾某与原告签订了《保证合同》，约定对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约于2018年8月19日向被告杨某发放4695000元的贷款，借款2019年8月16日到期。杨某于2018年9月20日归还利息23600.2元，2018年9月21日归还利息737.51元，2018年12月20日归还利息66375.56元，2018年12月21日归还利息737.51元，2019年3月21日归还利息66375.56元，2019年6月21日归还利息67850.58元，2019年8月16日归还利息14.5元，2019年9月21日归还利息0.01元。现贷款本金余额4695000元，被告均未按期还本付息，且多次催收扔拒绝付款。为维护原告合法权益，诉至法院。   杨某辩称，对原告起诉的诉讼请求和事实理由均无异议。   然尔特公司、贾某共同辩称，1、对案件事实没有异议，涉案该笔贷款系被告杨某作为担保人向信用社贷款4695000元，用于偿还原曹培高向信用社贷款，杨某及然尔特公司、贾某作为担保人，杨某偿还该笔贷款产生了新的贷款。然尔特公司、贾某另行向原告贷款偿还了另外的四百余万元贷款，均系承担保证责任。然尔特公司、贾某自行贷款已经还清，当时原告只是告诉然尔特公司、贾某程序上的手续，并不是要求然尔特公司、贾某承担还款义务。所以然尔特公司、贾某认为原告办理涉案贷款时的表述与其起诉的意思表示相矛盾，请法院查清事实；2、原告利息的计算不符合最高人民法院关于借款利息的计算标准，存在复利的计算。   春晖信用社为证明其主张提交了下列证据，杨某、然尔特公司、贾某当庭进行了质证：   证据一、《个人借款合同》一份、借款借据1张、业务凭证一份（质证原件，提交复印件），证明：1、原告与被告杨某之间存在个人借款合同关系；借款期限为12个月，从2018年8月19日至2019年8月16日，原告已经于2018年8月19日向被告杨某银行账户支付了涉案贷款，履行了贷款人义务。   杨某对该证据无异议。然尔特公司、贾某对该证据的真实性、关联性、合法性无异议，该借款借据中借款用途注明借新还旧，用于偿还原借款合同编号为个字第05111170721224095号合同项下借款，该合同项下的贷款也就是杨某作为担保人偿还曹培高的银行贷款。与然尔特公司、贾某答辩时陈述一致。   证据二、保证合同一份，（以上证据均来源于贷款档案中，留存复印件，质证原件），证明然尔特公司、贾某与原告存在保证合同关系，保证金额及范围为本案借款合同项下的借款本金及利息及损害赔偿金等费用，保证方式为连带责任保证，期限为主合同项下债务履行期限届满次日起两年，现杨某逾期还款构成违约，然尔特公司、贾某作为保证人应当承担保证责任。   杨某对该证据无异议。然尔特公司、贾某对该证据的真实性、关联性、合法性无异议，说明两点：1、如前所述，该合同仅是为依照信用社的程序规定，应原告要求履行程序上的手续，双方并无合同中所述提供保证责任的真实意思合意，现在原告违背当时的意思表示要求然尔特公司、贾某承担保证责任，违反诚实信用；2、该合同第四条保证人承诺中第三条，注明债务人未按照主合同约定履行债务，保证人自愿履行保证人责任，而原告并没有积极催促被告杨某履行还款义务，怠于行使该权利，原告应按照当时的承诺及要求督促债务人履行债务，待债务人不能履行后才向然尔特公司、贾某主张权利。   证据三、利息清单一份，证明借款人涉案贷款自2019年6月21日起至2019年10月15日产生利息108472.27元。   杨某对该证据无异议。然尔特公司、贾某对原告主张的复利及罚息，认为不符合最高人民法院及中国人民银行关于借款利息的相关规定，明显偏高，请求法庭予以认定。   本院对上述证据的认证意见为：春晖信用社提交的证据一、证据二，杨某、然尔特公司、贾某对真实性、关联性、合法性无异议，本院予以采信。证据三系春晖信用社单方出具，本院经核算后确认利息数额。   杨某、然尔特公司、贾某未提交证据。   本院经审理认定事实如下：2018年8月19日，春晖信用社与杨某签订合同编号为：个字第00501112018081969547号《个人借款合同》，约定借款金额为人民币4695000元；借款用途为借新还旧(用于偿还原借款合同编号为个字第05111170721224095号合同项下借款）；借款期限一年，自2018年8月19日至2019年8月16日止；借款年利率为5.655%，月利率为4.7125‰，还款方式为到期一次性归还借款本金，借款按季结息，贷款逾期后利率上浮50%。同日，然尔特公司、贾某与原告签订了《保证合同》，约定对上述借款承担连带保证责任，担保范围为主合同项下本金、利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同签订后，原告依约于2018年8月19日向被告杨某发放4695000元的贷款，杨某于2018年9月20日归还利息23600.2元，2018年9月21日归还利息737.51元，2018年12月20日归还利息66375.56元，2018年12月21日归还利息737.51元，2019年3月21日归还利息66375.56元，2019年6月21日归还利息67850.58元，2019年8月16日归还利息14.5元，2019年9月21日归还利息0.01元。自2019年6月21日至2019年10月15日，欠贷款本金4695000元、利息108472.27元。   本院认为，春晖信用社与杨某签订的《个人借款合同》、春晖信用社与然尔特公司、贾某签订的《保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规规定，合法有效。春晖信用社依据合同约定履行了发放贷款的义务，作为借款人杨某应当按照合同约定及时清偿贷款本息，杨某未能按约定还款已经构成违约，故对春晖信用社要求杨某返还借款本金、支付利息的诉讼请求本院予以支持。本院依照合同约定及还款情况，经核算，春晖信用社主张的2018年6月21日至2019年10月15日欠付利息（含罚息、复利）108472.27元计算无误,故杨某应返还春晖信用社借款本金4695000元、支付利息108472.27元，自2019年10月16日起按月利率（注：月利率4.7125‰上浮50%）7.06875‰支付利息至判决确定的给付之日。春晖信用社与然尔特公司、贾某签订的《保证合同》,合同约定的保证方式为连带责任保证，约定的保证期间为主合同项下债务履行期限届满之次日起两年，春晖信用社向本院起诉时在保证期间内，春晖信用社要求然尔特公司、贾某对上述借款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。然尔特公司、贾某承担保证责任后，有权向杨某追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：   一、被告杨某于本判决生效之日起十五日内返还原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社借款本金4695000元，支付利息（含罚息、复利）108472.27元（自2019年6月21日至2019年10月15日），本息共计4803472.27元；2019年10月16日起按月利率7.06875‰支付利息至本判决确定的给付之日；   二、被告宁夏然尔特实业集团有限公司、贾某对上述借款本息承担连带清偿责任；被告宁夏然尔特实业集团有限公司、贾某承担保证责任后，有权向被告杨某追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费22614元（已减半收取），由被告杨某、宁夏然尔特实业集团有限公司、贾某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。   如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。   审判员 杨 平     二○一九年十一月十四日   书记员 贺晓珍   附相关法律条文：   1、《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向借款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   2、《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   3、《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。