江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初9775号原告：连云港东方农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市海州区郁洲南路10号。法定代表人：赵国才，该公司董事长。委托诉讼代理人：张小杰、李昱成，该公司职员。被告：程杰。被告：蒙丽玲。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司(以下简称东方银行)与被告程杰、蒙丽玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东方银行的委托诉讼代理人张小杰到庭参加诉讼。被告程杰、蒙丽玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东方银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告程杰、被告蒙丽玲共同偿还借款本金200000元及至实际付清之日的利息、逾期罚息（暂截至2019年11月4日欠息为9472.43元，自2019年11月5日起至实际给付之日止，按合同约定的利率计算）合计209472.43元。2、被告承担本案诉讼费等一切费用。事实与理由：2017年6月7日，原告下属陈东支行与被告程杰、被告蒙丽玲签订《最高额个人借款合同》（东商银陇东易捷（借）字2017第310091号），约定被告程杰、被告蒙丽玲向原告下属陇东支行借款20万元整，额度有效期限自2017年6月7日至2020年6月5日，合同另约定了借款利率、逾期罚息等内容。该笔贷款借款期限是2018年6月16日至2019年6月15日，并与被告程杰签订《易贷通业务协议书》、《手机贷款用信申请电子银行服务协议》，借款人开通了手机银行、网上银行自助借款、自助还款功能，合同签订后，原告下属陇东支行向被告支付了款项。该笔借款期限届满后，虽经原告催要，被告未偿还本息，原告为维护自身的合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。被告程杰、蒙丽玲未作答辩。原告东方银行围绕诉讼请求提交了下列证据：1、最高额借款合同；2、易贷通业务协议书；3、借款借据；4、业务申请表；5、欠息单；6、被告身份证复印件、结婚证、送达地址确认书。被告程杰、蒙丽玲未到庭进行质证，本院经审查对原告东方银行提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告东方银行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：一、2016年3月1日，被告程杰与被告蒙丽玲登记结婚。2017年6月6日，被告程杰作为借款人，被告蒙丽玲作为借款人配偶向连云港东方农村商业银行股份有限公司陇东支行（以下简称陇东支行）提交易捷贷业务申请表，借款用途房产装修，申请授信金额200000元，配偶承诺：本人与申请人系夫妻关系，对其向贵行申请授信一事完全知悉，本人完全同意其上述行为，愿意共同负担该授信项下借款本息的偿还及实现债权的相关费用。2017年6月7日,陇东支行作为贷款人，被告程杰作为借款人，被告蒙丽玲作为借款人配偶，双方签订了《最高额个人借款合同》，合同编号为东商银陇东易贷（借）字2017第310091号。合同约定，最高贷款限额200000元；额度贷款有效期限2017年6月7日至2020年6月5日，贷款期限具体以借据为准，最长不超过12个月；贷款用途为生活消费，具体以借据为准；贷款月利率5.25‰；根据借款人提款/信用申请确定提款时间，资金存放程杰账户，账号62×××92；贷款支付方式采用自主支付；结息方式为按月结息，到期一次性归还本金；逾期贷款按实际贷款利率水平加收50%；借款人未按本合同的约定归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下尚未到期的贷款全部或部分立即到期、提前收回贷款等内容。二、2017年6月7日，陇东支行为甲方，程杰为乙方，双方签订《连云港东方农村商业银行股份有限公司“易贷通”业务协议书》，协议约定，本协议作为甲方、乙方签订于2017年6月7日合同编号为东商银陇东易贷（借）字2017第310091号最高额个人借款合同（以下简称借款合同）的附件，为借款合同不可分割的组成部分，乙方申请的贷款用途为房屋装修；借款期内按甲方确定的固定利率保持不变，年利率为6.3%；乙方向甲方申请将卡号为62×××92的“易贷通”借记卡账户开通“易贷通”手机银行自助借款、自助还款功能;乙方知晓并同意，在获得甲方授信额度后，凭乙方的“易贷通”卡在手机银行、网上银行等电子渠道进行自助借款、自助还款的行为均为乙方真实意思的表示，乙方应对此承担相应的责任;乙方通过网上银行、手机银行等电子渠道办理还款业务时，每一笔借款的归还均以甲方记录作为依据；乙方的自助借款额以甲方核准的授信额度为准，单笔最高不超过30万元(含30万元，且不超过授信总额），最低不少于1万元（含1万元）；单日累计自助借款总额不超过30万元，甲方调整限额无须事先通知乙方；单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等要素，由乙方通过甲方的网上银行、手机银行等电子渠道自行设定，自助借款的时间由甲方自行规定；乙方按照甲方的提示输入单笔自助借款的金额、还款期限、还款方式等内容，符合甲方规定标准的，甲方发放借款资金至乙方“易贷通”借记卡账户；经甲方同意，对于授信总额200000元（含）以内的易贷通业务，乙方可以通过柜面、手机银行、网上银行等电子渠道从“易贷通”卡账户取现或转账；乙方向甲方申请的借款出现逾期的，甲方有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息；对乙方逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；乙方保证在每个还款日前在本人“易贷通”借记卡账户里存放足够金额，同时授权甲方从该账户内扣收借款本息，乙方授权甲方在借款违约情况出现时，有权从乙方任何账户里扣款；乙方根据甲方手机银行、网上银行等电子渠道提示输入自助还款的金额，经甲方系统核实无误后，扣收归还本息（含罚息和复利）；若因乙方自身原因导致其扣款账户无法正常扣收，由此产生的一切损失由乙方自行承担等内容；被告蒙丽玲在乙方（借款人配偶）处签名。同日，程杰作为贷款申请人就东方银行提供的手机贷款用信申请电子服务事宜与陇东支行签订《连云港东方农村商业银行股份有限公司手机贷款用信申请电子银行服务协议》。2018年6月16日，陇东支行通过手机自助贷系统向程杰发放借款200000元，到期日期2019年6月15日，每月20日结息，年利率6.3%。后程杰未按约定向陇东支行返还借款本息，截止2019年11月4日，程杰尚欠陇东支行本金200000元、利息及罚息9472.43元。本院认为，陇东支行与被告程杰签订的《最高额个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。陇东支行按照合同约定将款项支付给程杰，程杰未按约定期限偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。被告蒙丽玲系被告程杰妻子，其愿意对涉案的借款本息及实现债权的费用承担共同偿还责任，该意思表示真实有效。陇东支行是东方银行的分支机构，东方银行作为原告向被告程杰、蒙丽玲主张权利，符合法律规定。被告程杰、蒙丽玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为其对答辩及举证、质证权利的放弃，不利后果依法由其承担。综上所述，原告东方银行向被告程杰、蒙丽玲主张偿还借款本金200000元及至实际付清之日的利息及逾期罚息（截至2019年11月4日利息、罚息为9472.43元，自2019年11月5日起至实际给付之日止，按合同约定的利率计算）的诉讼请求，事实清楚，证据确实，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告程杰、蒙丽玲于本判决生效之日起十日内向原告连云港东方农村商业银行股份有限公司支付借款本金200000元及利息、逾期罚息（截至2019年11月4日的利息及罚息为9472.43元，自2019年11月5日起至实际给付之日止的利息及逾期罚息，按合同约定的计算方式、计算标准计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4442元，由程杰、蒙丽玲负担（连云港东方农村商业银行股份有限公司已预交，程杰、蒙丽玲在付款时一并给付连云港东方农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇一九年十二月六日法官助理 张 壤书 记 员 武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行陇东支行