山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0402民初5202号 原告：中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司，住所地枣庄市市中区龙庭路30号。 负责人：杨志勋，职务总经理。 委托诉讼代理人：王锋，山东舜达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙珂，山东舜达律师事务所律师。 被告：陈恩银，男，1978年3月3日出生，汉族，初中文化，户籍地安徽省无为县，住枣庄市薛城区。 被告：魏玲，女，1979年11月13日生，汉族，小学文化，户籍地安徽省无为县，住枣庄市薛城区，系被告陈恩银之妻。 原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司（以下简称原告）与被告陈恩银、被告魏玲追偿权纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙珂，被告陈恩银到庭参加了诉讼，被告魏玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼，请求判令：一、依法判决被告偿还原告代偿款46，091.08元；二、依法判决被告向原告支付逾期保费3，114.65元；三、依法判决被告向原告支付违约金（以49，205.73元为基数按照日千分之一，自2019年2月10日起计算至被告付清之日止）；四、依法判决被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2018年6月22日，被告陈恩银与中国农业银行枣庄分行签订贷款合同，约定该行向被告提供贷款51，000元，贷款期限自2018年6月22日至2021年6月21日，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款。另外，被告陈恩银向原告投保并签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人(被告)拖欠贷款达到一定期限，则原告依据保险合同的约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2018年6月22日，银行依约向被告发放贷款，后两被告未依约还款，2019年2月10日，原告代被告向银行代偿全部款项，但两被告至今未按约向原告归还理赔款项和逾期保费。原告依据《民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请。 被告陈恩银辩称，原告垫付的欠款46，091.08元属实，逾期保费，违约金不认可，原告客户经理承诺予以减免。 被告魏玲未答辩。 经审理查明：被告陈恩银与被告魏玲系夫妻。2018年6月19日，被告陈恩银向原告投保个人信用贷款保证保险。原告经审核签发编号为PBBR201837040000000158的保险单，该保单明确投保人陈恩银，被保险人中国农业银行股份有限公司枣庄分行，贷款金额51，000元，保险费30，580.20元，保险金额56，595.96元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0，月费率1.5009%，每月保险费849.45元于银行扣款之日每月按时缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。原告提交的特别约定清单载明：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一向保险人缴纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。在原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用保证保险（多年期）条款》中载明，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。2018年6月21日，被告陈恩银向原告出具《承诺书》一份，承诺：1、本人完全明白与银行签订的《个人担保借款合同》内容，承诺严格按借款合同履行还款义务，同意用个人及家庭全部财产及未来收益向银行及贵公司承担还款责任；2、承诺按借款合同用途使用借款，不挪作他用；3、如果未按合同履行还款义务，导致贵公司保险理赔，本人同意按借款银行对贵公司的权利转让书内容向贵公司履行还款义务，并承担产生的利息、罚息及违约金；4、如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在贵公司赔付后30日内未向贵公司还清欠款，本人自愿向贵公司承担借款总额10%的违约金；5、贵公司因追偿欠款产生的但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费等一切费用，均由我方予以承担。同日，被告魏玲作为共同还款人向原告出具《承诺书》一份，承诺对被告魏玲的承诺共同承担法律责任。 2018年6月22日，中国农业银行股份有限公司枣庄分行（贷款人）与被告陈恩银（借款人）、原告（担保人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：合同项下的借款金额为51，000元，用于生产生活所需，贷款期限为36个月，实际贷款期限以借款凭证为准，借款凭证载明借款日期自2018年6月22日始至2021年6月21日止，贷款年利率6.8875%，逾期利率10.33125%。合同利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮45%执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率的，各方按照调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，借款人按月等额还本付息等。当日，中国农业银行股份有限公司枣庄分行向被告陈恩银发放贷款51，000元，贷款到期日为2021年6月21日。被告陈恩银偿还贷款到2019年1月5日，共计还贷7，018.34元，2018年11月22日应付本金1，309.02元及利息263.09元，被告陈恩银仅于2018年12月11日应付本金293.27元，2018年1月5日偿还本金143.28元。2018年1月5日之后的各期贷款未能偿还，截至2019年2月10日逾期80天，拖欠银行贷款本息46，091.08元。被告陈恩银交纳了2018年7月至2018年10月份的4期保费共计3，397.8元，自2018年10月23日至代偿之日(2019年2月10日)的保费拖欠3.67个月，欠缴数额为3，114.65元。2019年2月10日，原告依保险合同要求向中国农业银行股份有限公司枣庄分行代为清偿被告陈恩银尚欠的贷款本息46，091.08元，中国农业银行股份有限公司枣庄分行向被告陈恩银出具了《代偿债务确认书》。 以上事实有原告的陈述、个人担保借款合同、借款凭证、保险单、保险条款、特别约定清单、代偿确认书、代偿债务明细表、承诺书庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，原告与被告陈恩银之间形成的个人信用贷款保证保险合同，以及被告陈恩银与中国农业银行股份有限公司枣庄分行形成的个人贷款合同，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合法有效。在被告陈恩银未按约归还借款本息，且逾期达80天后，原告依保险合同代为偿还被告陈恩银尚欠贷款本息，并无不当，原告依约取得对代偿款的追偿权。虽然保险单没有被告陈恩银的签字，但被告陈恩银已支付部分保费，应视为对交纳保险费的认可，根据保险合同约定被告陈恩银拖欠保费应当支付。因保险条款、特别约定清单没有被告陈恩银的签字，原告没有提供证据对其履行了明确说明义务，原告要求被告陈恩银按特别约定清单从代偿日起按日千分之一承担违约金证据不足，本院不予支持。原告提交的两被告承诺书是对被告承诺承担违约责任的认可，依据被告承诺书的承诺，被告陈恩银超过30日未支付代偿款构成违约，应承担向原告代偿款总额10%的违约金。被告魏玲作为共同还款人，作出与被告陈恩银相同的承诺，应承担连带清偿责任。被告魏玲经本院合法传唤未到庭应诉，应视其自愿放弃一审中的举证、质证及抗辩的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈恩银于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司代偿款46，091.08元； 二、被告陈恩银于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司拖欠保费3，114.65元； 三、被告陈恩银于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司违约金4，609.11元； 四、被告魏玲对上述第一至三项判决确定的义务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司枣庄市分公司的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1，030元，减半收取515元，由被告陈恩银负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审判员 张 伟 二〇一九年十二月十日 书记员 裴宝玉