广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1102民初2907号 原告：黄宗意，男，1963年4月3日出生，汉族，住广西贺州市平桂区。 委托诉讼代理人：李小林，贺州市平桂区桂华法律服务所法律工作者。 被告：中国人寿保险股份有限公司贺州分公司，住所地：广西贺州市八步区建设东路177号。 负责人：曹宏，该公司经理。 委托诉讼代理人：罗志刚，广西汇豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄光平，该公司员工。 原告黄宗意与被告中国人寿保险股份有限公司贺州分公司（以下简称人寿保险贺州分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，本院依法适用简易程序于2019年11月13日对本案公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李小林，被告人寿保险贺州分公司委托诉讼代理人罗志刚、黄光平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告按照保单约定赔偿原告37580元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年7月27日，原告在被告人寿保险贺州分公司处购买了安心卡的保险。2018年4月16日，原告驾驶无号牌二轮摩托车沿贺州市由白鸡塘方向往国道207线方向行驶，当日13时许，该车行驶至贺州市白鸡塘路段2公里+200米处时，原告驾车与对向行驶由叶秀丽驾驶的无号牌三轮电动车发生碰撞，造成原告受伤，两车不同程度损坏的道路交通事故。原告当日受伤后即被送往贺州市中医医院住院治疗17日。原告伤情经鉴定为十级伤残等级。原告对其损失向被告申报，被告的销售员告知原告，待原告与叶秀丽的本次交通事故案结后再行处理保险的理赔问题，在原告与叶秀丽的本次交通事故案结后，原告即按被告销售员的要求向被告提供了所有原始材料，但在2019年元月初收到了被告的拒绝给付保险金通知书，理由是原告驾驶无号牌机动车辆出险，属于免赔事由。原告在通过被告公司销售员投保时，销售员没有带合同文本给原告阅读，也未对免责条款作出特别提示，明确说明或特别解释，销售员给原告所出的电子保险单上有其他特别约定，但并无上述免责条款。因此，被告应履行赔付义务，原告为维护其合法权益，提出如上诉请。 被告人寿保险贺州分公司辩称：一、原告的情形属于免责情形，本被告有权不予理赔。根据双方签订的保险合同国寿安心意外伤害保险B型(2013版）第五条责任免除中的第七点约定”被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”，原告驾驶无号牌二轮摩托车属于保险合同所约定的免赔情形，且本被告已对免责条款尽到了提示义务。二、原告诉请中关于赔偿项目的计算方法不符合保险合同的约定，1、根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按照本合同约定的保险金额乘以该伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金，原告意外伤残鉴定为10级，对应保险金给付比例为10%；2、安心意外伤害保险条款第十二条第三点约定：申请伤残保险金时，申请人需要提供二级以上（含二级）医院、本公司认可的医疗机构或鉴定机构出具的被保险人伤残程度的资料或身体伤残程度鉴定书，《中华人民共和国保险法》第二十二条规定：保险事故发生后。被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。原告伤残鉴定是其确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，是其应尽的合同约定义务，故其自行做的伤残鉴定，费用2200元理应由原告承担；3、原告(2018)桂1103民初1617号案件中，判决中原告已经获得此次交通事故另一方叶秀丽医疗费用支付5050.17元,根据安心卡的国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险条款的第四条保险责任条款的约定，原告的意外费用补偿医疗保险计算公式为：（总费用12625.42元-自费721.31-免赔额100-其他途径支付5050.17元)×O.9=6078.55元。按照保险合同约定，原告如果还另外获得其他途径的医疗补偿金，这些其他途径医疗补偿金尚需要在医疗总费用中优先剔除；4、原告的住院医疗定额补偿金510元，计算方式符合，各项费用累计为：10000+6078.55+510=16588.55元。综上所述，原告诉请不符合法律规定及保险合同约定，应驳回原告全部诉请。 本院经审理认定事实如下：2017年7月27日，原告在被告人寿保险贺州分公司处购买了安心卡保险，险种为国寿安心意外伤害保险A型（保额10万）、国寿安心意外伤害保险B型（2013版）（保额10万）、国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保额（保额1万）、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险（保额住院30元/日）。上述保险均在保险期限内。 2018年4月16日，原告驾驶无号牌二轮摩托车沿贺州市由白鸡塘方向往国道207线方向行驶，当日13时许，该车行驶至贺州市白鸡塘路段2公里+200米处时，原告驾车与对向行驶由叶秀丽驾驶的无号牌三轮电动车发生碰撞，造成原告受伤，两车不同程度损坏的道路交通事故。贺州市公安局交通警察支队三大队作出的道路交通事故认定书，认定原告与叶秀丽承担事故的同等责任。2018年12月17日，贺州市平桂区法院作出（2018）桂1103民初1617号民事判决书，认定原告黄宗意因此次事故造成的损失共计71467.95元，由叶秀丽赔偿原告28587.18元，其中医疗费5050.17元。 上述事实，有原告提供的道路交通事故认定书复印件1份、贺州市中医医院门诊病历复印件1份、入院记录复印件1份、出院记录复印件1份、疾病证明书复印件1份、住院医疗费票据复印件1张、住院病人费用清单复印件1份（5张）、鉴定费发票复印件1张、司法鉴定意见书1份、企业信息打印件1份、安心卡电子保险单打印件1份、拒绝给付保险金通知书打印件1份，被告人寿保险贺州分公司国寿安心意外伤害保险A型条款复印件1份、国寿安心意外伤害保险B型条款复印件1份、国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险条款复印件1份、（2018）桂1103民初1617号民事判决书复印件1份、安心保投保流程光盘1张提供的证据上述证据经庭审质证且经本院核实，本院予以认定。 本院认为，一、关于被告拒赔理由是否成立的问题。被告依据《中国人寿保险股份有限公司国寿安心意外伤害保险（A、B型）条款》，认为原告因无证驾驶无号牌两轮摩托车发生交通事故致其受伤，属于本案所涉保险合同免责条款规定的情形，被告应提供对免责条款履行了明确的说明义务的相关证据。本案中，原告投保的安心卡保险的投保方式为网络投保，被告提供的投保视频显示，虽然投保操作流程对免责条款已用黑色字体加粗形式提示，在点击确认投保前，需要点击确认“已阅读并同意以上告知”，但没有证据表明该流程操作系原告所操作，也没有证据表明原告在完成操作流程后对免责条款进行了签字确认，因此应认定为被告并没有尽到对免责条款的说明义务，被告拒赔理由不成立，本院不予采纳，被告应按合同条款约定履行义务，对原告进行赔偿。 二、关于赔偿数额的问题。依据《中国人寿保险股份有限公司国寿安心意外伤害保险（B型）》第四条“因意外伤害导致身体伤残的。按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付伤残保险金”，原告构成十级伤残，被告应赔偿原告伤残保险金10000元（100000元×10%）。依据《中国人寿保险股份有限公司国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险条款》第四条约定“对被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司每次扣除免赔额100元免赔额后，对余额按90%比例给付保险金。若被保险人已从当地社会基本医疗费、公费医疗或其他途径获得补偿或给付，本公司对剩余未获补偿或再给付按上述规定给付保险金”约定，原告的意外费用补偿医疗保险金为6222.71元【（医疗费12625.42元-免赔额100元）×O.9-5050.17元】。按照保险合同约定，被告需赔偿原告的住院医疗定额补偿金确定为510元。综上，被告需要赔偿原告各项费用16732.71元（10000+6222.71元+510元）。按合同约定伤残鉴定费是原告需负担的费用，对原告鉴定费2200元的请求。本院不予支持，原告的其他的过高请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司贺州分公司需赔偿原告黄宗意16732.71元。 二、驳回原告黄宗意的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应在本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费740元，减半收取370元。鉴定费2200元（原告已预交2570元），由原告黄宗意负担2400元，被告被告中国人寿保险股份有限公司贺州分公司负担170元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 梁可军 二〇一九年十二月八日 法官助理 廖晏求 书 记 员 张唐龙