贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0303民初5433号原告：贵州银行股份有限公司遵义分行，营业场所：贵州省遵义市汇川区厦门路中段，统一社会信用代码：915203007221437325。法定代表人：罗茂高，职务：行长。委托诉讼代理人：陈露霞，女，系该行员工。委托诉讼代理人：黄洪，男，系该行员工。被告：李治发，男，汉族，1986年6月19日出生，住贵州省播州区，被告：曹敏，女，汉族，1985年12月16日出生，住贵州省遵义市红花岗区，被告：遵义市名城小微企业协会，住所：遵义市汇川区澳门路光达花园，统一社会信用代码:5152030032209656X1。法定代表人：谢余。原告贵州银行股份有限公司遵义分行诉被告李治发、曹敏、遵义市名城小微企业协会金融借款合同一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵州银行股份有限公司遵义分行委托诉讼代理人陈露霞、黄洪到庭参加了诉讼，被告李治发、曹敏、遵义市名城小微企业协会经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判，现已审理终结。原告贵州银行股份有限公司遵义分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李治发归还原告贷款本金41万元及利息12.4181万元（利息暂计算至2019年7月10日）2019年7月10日之后的利息（包括逾期利息、罚息、复息）按照合同约定利率计算，利随本清；二、判令被告曹敏、遵义市名城小微企业协会承担连带清偿责任；三、判令原告对被告遵义市名城小微企业协会提供的质押保证金和风险准备金享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告明确2019年7月10日之后的利息计算方式如下：利息以本金41万元为基数，从2019年7月11日起按年利率11.4188%计算至款项付清之日止；利息以12.4181万元为基数从2019年7月11日起按年利率11.4188%计算至款项付清之日止。事实及理由：被告李治发在原告处贷款470000元，由曹敏、遵义市名城小微企业协会提供担保，及提供保证金和风险准备金作为质押。借款合同于2017年5月23日到期，合同约定年利率7.6125%，还约定罚息和复利的计算。贷款到期后，被告李治发未能按合同约定期限履行还款义务，至今尚欠410000元及利息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告李治发、曹敏、遵义市名城小微企业协会未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了相应的证据。本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月24日，原告（贷款人）贵州银行股份有限公司遵义分行、被告李治发（借款人）及被告遵义市名城小微企业协会（保证人）签订了编号为02342016283501005006的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，约定被告借款470000元，借款期限12个月，从2016年5月24日至2017年5月23日，合同约定贷款利率为年利率7.6125%，借款人按月结息，到期还本。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。借款人未按期支付利息的，贷款人自次日起对借款人未按期偿付的利息按前述条款的逾期贷款罚息标准计收复利。保证人为借款人提供连带责任保证，担保的范围包括合同项下借款本金、利息、复利等。保证期间为借款到期日起二年。被告曹敏签署《共同债务确认书》，确认为上述借款承担连带保证责任。2016年2月2日，原告（质权人）与被告遵义市名城小微企业协会（出质人）签订《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》（合同编号：2016年贵银法支质字第0001号），约定出质人自愿为质权人与“遵义市名城小微企业协会会员”按照本合同约定签订的系列业务合同提供最高额质押担保，以保证金专户中所有的货币资金提供质押担保。1、保证金专户名称：遵义市名城小微企业协会；保证金专户账号：02×××17，开户银行：贵州银行股份有限公司遵义碧云支行。2、保证金专户名称（风险准备金账户）：02×××16，开户银行：贵州银行股份有限公司遵义碧云支行。保证金账户内资金按计息标准计息，利息由质权人直接计入出质人保证金专户，该利息也一并为质权人的债权提供质押担保。上述保证金账户在任何时候收到的任何款项，均作为出质人履行主合同义务的质押担保，质权人对其享有担保权利。由质权人若主合同项下债务期限届满，质权人未受清偿，则质权人有权通过直接扣划本合同项下的保证金账户中的款项来实现质权人的担保权利。2016年5月24日，被告遵义市名城小微企业协会向原告出具《联合基金担保确认函》，确认案涉李治发签订的借款合同中的借款人属于合同编号为2016年贵银法支质字第0001号的《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》项下的主债务人，遵义市名城小微企业协会承诺按照上述二协议履行相应义务。原告于当日将470000元出借给被告李治发，截至2019年7月10日被告李治发尚欠本金410000元，利息124181元。本院认为，原告与被告签订的上述借款合同、质押合同合法有效，本院予以确认。原告如约将贷款本金470000元出借给被告李治发，到期后，李治发未能按约归还借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告李治发应当向原告归还借款本金及相应的利息。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，被告遵义市名城小微企业协会、曹敏对李治发的债务承担连带保证责任。原告主张因质押合同对保证金账户的款项享有优先受权，根据《最高人民法院适用若干问题的解释》第八十五条：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”，本院对原告的请求予以支持。三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席判决。据此，判决如下：一、被告李治发于本判决生效后十日内偿还原告贵州银行股份有限公司遵义分行本金410000元、截至2019年7月10日的利息124181元及之后的利息（利息以本金410000元为基数，从2019年7月11日起按年利率11.4188%计算至款项付清之日止；罚息以124181元为基数从2019年7月11日起按年利率11.4188%计算至款项付清之日止）；二、被告遵义市名城小微企业协会、曹敏对上述款项承担连带保证责任；三、原告贵州银行股份有限公司遵义分行对被告遵义市名城小微企业协会开设的户名为遵义市名城小微企业协会、账号为02×××17、02×××16帐户中的款项以上述第一项判决所确定的债务为限享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9140元，公告费400元，共计9540元，由被告李治发、遵义市名城小微企业协会、曹敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  陈 叠人民陪审员  张恩勇人民陪审员  万建梅二〇一九年十二月四日书 记 员  钱艳丽