吉林省图们市人民法院民 事 判 决 书（2019）吉2402民初1527号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司图们市支行。负责人：孙鑫磊，该行行长。委托诉讼代理人：王强。被告：王东柱，男，1971年1月10日出生，朝鲜族，住图们市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司图们市支行（以下简称邮储图们支行）与被告王东柱信用卡纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储图们支行的委托诉讼代理人王强到庭参加诉讼，被告王东柱经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储图们支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还信用卡透支本金14700元、利息1919.28元、费用2378.55元，共计18997.83元；2.本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告将诉讼请求变更为：1.请求判令被告偿还信用卡透支本金3877.74元、利息1919.28元、费用2378.55元，共计8175.57元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年10月15日，被告王东柱向原告申请办理信用卡，被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮储银行人民币信用卡领用合约、章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了重要提示、使用、计息、账单管理，还款、收费标准等内容。依被告王东柱申请，原告核准并开户给被告王东柱卡号为×××信用卡金卡，信用额度为15000元。被告王东柱激活后多次使用该信用卡消费。截至2019年11月19日，被告王东柱尚欠本金14700元、利息1919.28元、费用2378.55元，逾期日期2019年5月14日，逾期期数为7个月。诉讼过程中，王东柱偿还了部分本金，截至2019年12月30日，被告王东柱尚欠本金3877.74元、利息1919.28元、费用2378.55元，共计8175.57元。原告多次催收未果，为了维护自身合法权益，特诉至法院，诚望判如所请。王东柱未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月26日，王东柱向邮储图们支行申请了一张中国邮政储蓄银行信用卡。双方根据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》就申领、使用中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）达成了协议。《领用合约》第三条利息及费用约定：1.除本合同另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计算，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9.乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因甲方记账交易与其它市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。10.本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。《领用合约》第五条还款约定：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。3.若乙方选择在甲方开立的乙方名下借记卡自动关联还款，则乙方授权甲方在到期还款日从该借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期账单的全部应还款或最低应还款（由乙方在申请开通本功能时选定）。如该借记卡活期账户余额不足，则将余额全部扣减用于还款。4.还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。6.乙方授权甲方从乙方在甲方各分支机构开立的账户中扣收相应款项以偿还乙方在本合约项下对甲方的欠款，如账户中资金不足以清偿全部欠款的，甲方有权就不足部分继续向乙方追索。如前述账户与欠款的信用卡账户结算币种不一致，以折抵欠款当天银行公布的汇率或通过美元套算的间接汇率折算，需要办理结售汇或外汇买卖手续的，乙方有义务协助甲方办理，汇率风险由乙方承担。甲方扣收乙方未到期的定期存款时，需全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；需部分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，其余部分到期时按该笔定期存款开户日的定期存款利率计付利息。因扣收而产生的利息损失，由乙方承担。协议签订后，邮储图们支行向王东柱发放了信用额度为15000元、卡号为×××的信用卡。王东柱激活信用卡后，多次使用该卡消费，且未在到期还款日偿还透支金额及利息等相关费用，已逾期91天以上。该信用卡现已停止使用，并已停止计息。诉讼过程中，王东柱偿还了部分本金。截至2019年12月30日，王东柱尚欠透支本金3877.74元、利息1919.28元、费用2378.55元，共计8175.57元。本院认为，被告王东柱在申请该信用卡时，已签名确认充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，且愿意遵守领用合同的各项规则，原告邮储图们支行亦向其发放了信用卡，均系双方真实意思表示，应认定双方之间成立了信用卡合同关系，双方均应按照合同的约定全面履行合同义务。被告王东柱使用该信用卡透支消费，未按照合同约定按期还款，其行为构成违约，应承担相应的违约责任，即应按照《领用合约》第五条的约定，向原告偿还透支本金，并按照《领用合约》第三条的约定，向原告支付利息及费用。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王东柱于本判决发生法律效力之日，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司图们市支行偿还信用卡透支本金3877.74元、利息1919.28元、费用2378.55元，共计8175.57元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费275元，减半收取137.50元，由被告王东柱负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  李庆华二〇一九年十二月三十日书记员  崔 香