四川省夹江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1126民初1784号 原告：夹江县农村信用合作联社，住所地夹江县漹城镇复兴路42号，统一社会信用代码91511126207501267X。 法定代表人：张弓，系该社理事长。 委托诉讼代理人：刘光军，男，1966年12月12日生，汉族，住四川省夹江县，系该单位员工。 委托诉讼代理人：王薪茹，女，1983年1月3日生，汉族，住四川省夹江县，系该单位员工。 被告：何玉翠，女，1969年9月15日生，汉族，住四川省夹江县。 原告夹江县农村信用合作联社与被告何玉翠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告夹江县农村信用合作联社特别授权的委托诉讼代理人刘光军、王薪茹到庭参加了诉讼。被告何玉翠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 夹江县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告何玉翠立即向原告夹江县农村信用合作联社偿还借款本金4200000元，利息71166.66元（该利息计算至2019年10月21日），本息合计4271166.66元；从2019年10月22日至借款还清之日的利息以实际未偿还本金为基数，按借款合同约定的固定利率（5%）×1.5倍计算。2.判令原告对被告何玉翠提供抵押的夹江县门市（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1240号）、夹江县漹城镇邓扁路161号附1-4号1栋1层6-9号门市（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1241号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋2层1号营业用房（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1242号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋3层1、2、3、4号住宅（夹房权证监证字第××、00××48、00××49、00××50号、夹国用（2014）第1243、1244、1245、1246号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋4层1、2、3、4号住宅（夹房权证监证字第××、00××52、00××53、00××54号、夹国用（2014）第1247、1248、1249、1250号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋5层2号住宅（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1252号）的折价或拍卖、变现价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为请求法院判令被告何玉翠立即向原告偿还借款本金4200000元，利息71166.66元（该利息从2019年6月21日起计算至2019年10月21日止），本息合计4271166.66元；从2019年10月22日起至借款还清之日止的利息以实际未偿还借款本金为基数，按借款合同约定的固定年利率5%×1.5倍计算。事实和理由：2018年1月12日，被告何玉翠与原告签订了《个人借款合同》［合同编4544022018000461号］。合同主要约定：原告向被告提供借款额度为4200000元的贷款；借款额度支用有效期为2018年1月12日至2019年1月11日；借款利率为固定利率（年息5%），逾期利息为贷款执行利率上浮50%；按月结息、付息，结息日固定为每月的20日；原告实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由被告承担。同日，被告何玉翠与原告签订了《抵押合同》［合同编454420180000556号］，合同主要约定：抵押人何玉翠以位于夹江县门市（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）1240号）、夹江县漹城镇邓扁路161号附1-4号1栋6-9层门市（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1241号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋2层1号营业用房（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1242号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋3层1、2、3、4号住宅（夹房权证监证字第××、00××48、00××57、00××50号、夹国用（2014）第1243、1244、1245、1246号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋4层1、2、3、4号住宅（夹房权证监证字第××、00××52、00××53、00××54号、夹国用（2014）第1247、1248、1249、1250号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋5层2号住宅（夹房权证监证字第××、夹国用（2014）第1252号）为何玉翠在原告处的上述借款债务提供抵押担保；担保范围为主合同项目下本金（币种）人民币（大写金额）肆佰贰拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用；并在夹江县不动产中心依法办理了抵押登记，取得了编号为：川（2018）夹江县不动产证明第0000241号不动产登记证明。2018年1月22日，原告按约向被告何玉翠支付了4200000元的贷款。借款借据载明期限为2018年1月22日至2019年1月11日。到期后又延期至2020年1月10日。在合同履行中，被告自2019年7月21日起停止付息，现尚欠原告本金4200000元及利息。经原告多次催收，被告仍未归还结欠利息。为维护金融借款安全和原告的权益特诉至贵院，恳请判如所诉。 何玉翠未到庭，也未向法院提交书面答辩意见。 经审理查明，被告何玉翠作为借款人与原告夹江县农村信用合作联社作为贷款人，于2018年1月12日签订了合同编号为4544022018000461号的《个人借款合同》，合同约定原告向被告提供非循环使用借款额度为人民币肆佰贰拾万元正的借款，借款额度支用有效期间自2018年1月12日至2019年1月11日，借款利率采用固定利率，即年利率5%。合同项下借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%。还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。还款方式为先付息后还本。借款的担保方式为抵押。借款人如果未按本合同约定每月的20日履行结清利息的义务或未按本合同约定的还款方式或危及本合同贷款安全或违反贷款支付方式约定时，贷款人有权宣布本合同的贷款提前到期。合同还对其他事项进行了约定。被告何玉翠在该借款合同甲方处签名并捺印。同日，被告何玉翠与原告夹江县农村信用合作联社签订合同编号为454420180000556号的《抵押合同》，合同约定被告何玉翠以单独所有的门市、营业用房、住宅为其编号为4544022018000461号《个人借款合同》的借款提供担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、为实现债权与担保权利发生的费用。何玉翠提供的抵押物分别为位于夹江县夹江县漹城镇邓扁路161号附1-4号1栋1层6-9号、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋2层1号、3层1-4号、4层1-4号、5层2号。抵押的房产面积为1591.63平方米，其房产以出让方式取得的国有土地使用权346.97平方米，随房一并抵押。其房产证，国有土地使用证权属证书及编号为：夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1240号；夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1241号；夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1242号；夹房权证监证字第××、00××48、00××49、00××50号、夹国用（2014）第1243、1244、1245、1246号；夹房权证监证字第××、00××52、00××53、00××54号、夹国用（2014）第1247、1248、1249、1250号；夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1252号。合同还约定主合同的贷款未按月结清利息或借款人危及主合同贷款安全或借款人违反贷款支付方式约定或抵押人危及抵押物安全时，抵押权人（贷款人）有权宣布主合同的贷款提前到期。同日，被告何玉翠与原告夹江县农村信用合作联社在夹江县国土资源局不动产登记中心办理了抵押登记，并取得川（2018）夹江县不动产证明第0000241号《不动产登记证明》，登记的抵押方式为一般抵押，担保债权数额为4200000元；债权起止日期为2018年1月12日起2019年1月11日止。2018年1月22日，原告向被告何玉翠发放了借款4200000元，被告何玉翠在《借款借据》借款人处签名并捺印，该借据上载明借款日期为2018年1月22日，还款日期为2019年1月11日；利率类别为固定利率；还款方式为按月结息，到期一次性还本法。被告何玉翠于2019年6月21日起未依约向原告支付利息。截止2019年10月21日，被告共拖欠了原告借款本金4200000元、利息71166.66元，本息合计4271166.66元。原告于2019年12月2日起诉来院，提出以上诉讼请求。 另查明,原、被告签订的合同编号为4544022018000461号《个人借款合同》到期后，被告何玉翠于2019年1月15日向原告夹江县农村信用合作联社提交了一份《延期申请书》。被告何玉翠在该申请书中承诺：一、本次延期的期限至2020年1月10日，金额为4190000元。延期期间的利息按原借款合同约定的正常标准计算，按月结息。如违反申请书中承诺的事项，贵社有权宣布债务提前到期。二、抵押人在本延期申请书上签字并盖指拇印，同意贵社对借款人何玉翠债务予以延期，并承诺继续按照原抵押合同（编号为454420180000556号）的约定承担担保责任，其中保证期间至延期期限届满后3年。原告继续按照合同约定收取了被告利息至2019年6月20日。从2019年6月21日起至2019年10月21日止，被告拖欠原告利息共计71166.66元。2019年12月2日，原告以起诉到法院的方式宣布原、被告之间的《个人借款合同》到期。本院以EMS编号为1059643087893法院专递邮件向何玉翠送达了起诉状副本等相关法律文书，2019年12月6日何玉翠本人签收了该邮件。 上述事实，有原告《营业执照》、《金融许可证》、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、《不动产登记证明》、《应还利息明细》、《延期申请书》、系列不动产权属证明及当事人陈述等证据材料在卷佐证。 本院认为,借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。合法的借贷关系受法律保护。何玉翠向夹江县农村信用合作联社申请借款4200000元,双方签订了《个人借款合同》，该合同对全部债务包括但不限于全部本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用等进行了约定。原告夹江县农村信用合作联社按约向被告何玉翠发放了贷款4200000元。何玉翠与夹江县农村信用合作联社签订的《个人借款合同》，从何玉翠收到夹江县农村信用合作联社发放的贷款时成立并生效。夹江县农村信用合作联社按照合同约定按期足额地向何玉翠提供了贷款，履行了合同义务。何玉翠在借款合同到期后，向原告申请将贷款延期至2020年1月10日，并承诺按月结息。被告何玉翠向原告按月结息至2019年6月20日。从2019年6月21日起，被告何玉翠未履行按月结息的承诺，违反了借款人应当按期足额履行支付借款利息的合同义务。原告由此以向法院起诉的方式宣布与被告何玉翠签订的编号为4544022018000461号《个人借款合同》提前到期，符合原、被告双方的约定且不违反法律强制性规定。因此，原告夹江县农村信用合作联社要求被告何玉翠履行还本付息的义务符合法律规定，本院予以支持。 至于原、被告双方签订的《个人借款合同》到期日如何确定及利息（包括复利和罚息）起算时间的问题，本院认为，原告以向法院起诉的方式宣布与被告何玉翠签订的编号为4544022018000461号《个人借款合同》提前到期，应当以法院送达起诉状副本之日为借款合同提前到期日。何玉翠于2019年12月6日收到法院邮寄的起诉状副本，原、被告之间的《个人借款合同》提前到期日应该确定为2019年12月6日。因此，对原告主张从2019年10月22日起至借款还清之日止的利息以实际未偿还借款本金为基数，按借款合同约定的固定年利率5%×1.5倍计算的诉讼请求，因罚息的起算时间无事实依据本院不予支持，依法予以驳回。本院支持原、被告之间的利息按约定执行，罚息从2019年12月7日起至借款还清之日止以实际未偿还借款本金为基数，按借款合同约定的固定年利率5%×1.5倍计算。 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告何玉翠与原告夹江县农村信用合作联社签订了《抵押合同》。合同约定何玉翠将其位于夹江县夹江县漹城镇邓扁路161号附1-4号1栋1层6-9号、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋2层1号、3层1-4号、4层1-4号、5层2号抵押给原告。抵押的房产面积为1591.63平方米，其房产以出让方式取得的国有土地使用权346.97平方米，随房一并抵押。其房产证、国有土地使用证权属证书及编号为：夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1240号；夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1241号；夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1242号；夹房权证监证字第××、00××48、00××49、00××50号、夹国用（2014）第1243、1244、1245、1246号；夹房权证监证字第××、00××52、00××53、00××54号、夹国用（2014）第1247、1248、1249、1250号；夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1252号。何玉翠向原告提供的抵押担保依法办理了抵押登记。该抵押权自登记时依法设立。抵押合同还约定主合同的贷款发生未按月结清利息等情形时，抵押权人（贷款人）有权宣布主合同的贷款提前到期。何玉翠在向原告提交的《延期申请书》中承诺继续按照原抵押合同（编号为454420180000556号）的约定承担担保责任，其中保证期间至延期期限届满后3年。因此，原告夹江县农村信用合作联社的第二项诉讼请求因有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述,宣布贷款提前到期是指贷款人与借款人在金融借款合同中约定，如发生一定事由，贷款人有权以单方意思表示将合同约定的还款期限缩短或最后还款日期提前，从而使其享有在还款期限届满前要求借款人履行还本付息义务的权力。合同法规定了合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。被告何玉翠应当按照合同约定向原告夹江县农村信用合作联社履行还本付息等义务。被告何玉翠经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交证据证明借款本金实际是多少？利息如何计算?何玉翠因未向本院递交相关证据来反驳原告的诉讼主张，应依法承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条、第二百零九条、第二百一十条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下: 一、何玉翠在本判决生效后十五日内归还夹江县农村信用合作联社借款本金4200000元及利息。利息从2019年6月21日起计算至2019年10月21日为71166.66元；2019年10月22日起至2019年12月6日的借款利息按年利率5%计算；从2019年12月7日起至借款还清之日止的利息以实际未偿还的借款本金为基数，按借款合同约定的年利率5%×1.5倍计算。 二、夹江县农村信用合作联社对何玉翠提供抵押的夹江县门市（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1240号）、夹江县漹城镇邓扁路161号附1-4号1栋1层6-9号门市（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1241号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋2层1号营业用房（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1242号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋3层1、2、3、4号住宅（夹房权证监证字第××、00××48、00××49、00××50号、夹国用（2014）第1243、1244、1245、1246号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋4层1、2、3、4号住宅（夹房权证监证字第××、00××52、00××53、00××54号、夹国用（2014）第1247、1248、1249、1250号）、夹江县漹城镇邓扁路163号1栋5层2号住宅（夹房权证监证字第××号、夹国用（2014）第1252号）的折价或拍卖、变现价款在本判决第一项债权范围内享有优先受偿权。 三、驳回夹江县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20485元，由何玉翠承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员  唐惠灵 二〇一九年十二月十八日 书记员  张又月