福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初9657号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城东区宏发花苑，统一社会信用代码：9135058367654004XY。 代表人：郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人：李碧宽，该支行职员。 被告：施钟山，男，1975年8月13日出生，汉族，住南安市。 被告：吴淑黎，女，1977年2月20日出生，汉族，住南安市。 被告：郑小培，男，1983年3月23日出生，汉族，住南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（简称：邮储银行南安支行）与被告施钟山、吴淑黎、郑小培金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李碧宽、被告施钟山到庭参加诉讼，被告吴淑黎、郑小培经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告施钟山、吴淑黎立即偿还尚欠的借款本金人民币79947.34元及利息、罚息（2019年7月16日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算，截止2019年9月27日暂欠2413.15元）；2、判令被告郑小培对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2016年9月20日，原告与被告施钟山、吴淑黎签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份并约定：原告为被告施钟山提供8万元整的可循环借款额度，额度期限自2016年9月20日至2019年9月20日，如被告施钟山未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。因被告施钟山违约导致原告为实现债权支出的诉讼费等费用由被告施钟山负担。同日，原告与郑小培签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》并约定：被告郑小培对被告施钟山与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息之和、以及原告为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费等费用，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。被告郑小培在合同上签字确认。2018年8月16日，施钟山向原告借款人民币80000元整，（借款期限自2018年8月16日至2019年8月16日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为阶段性等额本息还款法，即前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后按月等额本息还款法，原告即按约发放贷款，但被告施钟山只履行了前十个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。截止2019年9月27日，被告施钟山尚欠借款本金79947.34元及相应的利息、罚息2413.15元。原告认为，被告施钟山向原告借款，原告依约发放贷款，但是被告施钟山并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。原告根据合同的约定有权要求被告施钟山立即偿还借款本息。另外，被告吴淑黎作为共同借款人，应与被告施钟山共同承担上述还款责任。被告郑小培作为被告施钟山借款的保证人，应对该笔借款承担连带责任保证。原告向被告施钟山、吴淑黎催讨无果，被告郑小培也拒绝承担连带保证责任。 被告施钟山承认欠款属实，请求分期偿还。 被告吴淑黎、郑小培均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2016年9月20日，债权人（甲方）邮储银行南安支行与保证人（乙方）郑小培签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》，约定：本合同的保证范围为施钟山（债务人）与甲方于2016年9月19日签订的编号为3599970Q216095247462的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》（主合同）额度存续期内主合同项下债务本金8万元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2016年9月20日，贷款人（甲方）邮储银行南安支行与借款人（乙方）施钟山签订了编号为3599970Q216095247462《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》，约定：本合同项下授信额度为8万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可依申请支用借款，额度内单笔支用借款最长为12个月；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。施钟山配偶吴淑黎在合同中共同借款人处签字。 2018年8月16日，施钟山向邮储银行南安支行借款8万元，借款期限自2018年8月16日起至2019年8月16日止。上述借款，施钟山未按期还清借款本息，截至2019年10月30日，尚欠借款本金79947.34元及相应的利息、罚息3512.16元。 另查明，施钟山与吴淑黎于1998年9月21日办理结婚登记。 以上事实，有邮储银行南安支行提供的《身份证》、《结婚证》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《账户交易明细表》、《账户欠款查询表及欠款明细表》、《送达地址确认书》以及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，邮储银行南安支行与施钟山签订的《小额贷款额度借款合同》主体合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效。本案借款已到期，截至2019年10月30日，施钟山尚欠借款本金79947.34元及相应的利息、罚息3512.16元，应予偿还。该笔借款发生于施钟山、吴淑黎婚姻关系存续期间，且吴淑黎在借款合同中共同借款人处签字，故该笔债务为吴淑黎、施钟山夫妻共同债务。邮储银行南安支行请求施钟山、吴淑黎共同偿还尚欠借款本金，并依照合同约定支付利息、罚息，符合合同约定和有关法律规定，本院予以支持。郑小培对上述借款提供连带保证责任，保证期间为合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。现邮储银行南安支行在当事人约定的保证期间内向本院起诉，要求郑小培承担连带清偿责任，符合有关法律规定，本院予以支持。郑小培承担保证责任后，有权向施钟山、吴淑黎追偿。被告吴淑黎、郑小培经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下： 一、被告施钟山、吴淑黎应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司借款本金79947.34元及利息、罚息（利息、罚息计算至2019年10月30日为3512.16元，自2019年10月31日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定及合同约定计算）； 二、被告郑小培应对被告施钟山、吴淑黎上述债务承担连带清偿保证责任，被告郑小培承担保证责任后，有权向被告施钟山、吴淑黎追偿。 本案受理费1859元，减半收取计929.5元，由被告施钟山、吴淑黎、郑小培负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇一九年十二月十日 书记员  吴桂菊 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -6-