江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1182民初4063号原告：江苏扬中农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住所地扬中市扬子西路79号。法定代表人：陈辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙海鹏，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：陈海霞，女，该公司工作人员。被告：胡江龙，男，1972年10月24日出生，汉族，住扬中市。被告：黄春芳，女，1970年2月23日出生，汉族，住扬中市。被告：钱巧林，男，1972年1月24日出生，汉族，住扬中市。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司（以下简称扬中农商行）与被告胡江龙、黄春芳、钱巧林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告扬中农商行的委托诉讼代理人孙海鹏到庭参加诉讼，被告胡江龙、黄春芳、钱巧林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。扬中农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡江龙偿还原告贷款本金432067.09元及利息（暂算至2019年10月14日为21304.38元，自2019年10月15日起至实际给付之日止按照约定的逾期年利率12.3%计算）；2.判令原告对被告胡江龙、黄春芳位于扬中市三茅街道广宁村的房地产（房产证号：扬房字第××号，土地证号：扬国用1999字第XXXX号）折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告黄春芳、钱巧林对上述贷款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年5月13日，原告与被告胡江龙签订了一份编号为扬商银34个经循借字2838第2015051302个人生产经营性借款合同，与被告胡江龙、黄春芳签订了一份编号为扬商银34高抵字2838第2015051302号最高额抵押合同。2018年6月1日，原告与被告黄春芳、钱巧林追加签订了一份编号为扬商银34高保字2838第2015051302号最高额保证合同。合同签订后，原告依约发放贷款445000元。借款发放后，被告未按时偿还贷款利息。原告为维护其合法权益，故诉至法院。胡江龙、黄春芳、钱巧林未作答辩，亦未提供任何书面证据。本院经审理查明认定事实如下：2015年5月13日，原告扬中农商行（贷款人，乙方）与被告胡江龙（借款人，甲方）签订《个人生产经营性借款合同》一份（合同编号：扬商银34个经循借字2838第2015051302号），约定被告胡江龙自2015年5月13日起至2019年5月12日止可在450000元的借款本金额度内向原告申请借款。借款合同载明：2.1本合同项下的借款用途以借款借据确定的用途为准。4.2.3本合同项下的借款利率以借款借据确定的利率为准。4.3.2按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。4.3.3若借款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该借款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。8.1甲方应按本合同约定按时足额支付利息，并严格按照提款时借款借据确定的还款日归还每笔借款。13.2.3甲方不按期归还本合同项下借款本金又未获展期，从借款逾期之日起按合同约定借款利率加付50%的利率计付罚息。13.4因甲方违约致使乙方采取诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方应承担实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、代理费、差旅费等。同日，原告（债权人，甲方）与被告胡江龙（抵押人，乙方）签订《最高额抵押合同》一份（合同编号：扬商银34高抵字2838第2015051302号），约定由被告胡江龙以其所有的坐落于扬中市的房屋（房屋所有权证号：扬房字第××号、国有土地使用权证号：扬国用1999第XXXX号）在主债权450000元的最高余额内向原告承担抵押担保责任。抵押合同载明：2.1乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变化引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内。10.8甲方主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权自行决定实现担保的顺序，乙方承诺不因此而提出抗辩。2015年5月14日，原告办理了抵押权登记（他项权证号：扬房他证三茅镇字第××号），证书载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人为被告胡江龙，房屋所有权证号为0536135，房屋坐落于，他项权利种类为抵押权，债权数额为450000元。2018年6月1日，原告（债权人，甲方）与被告黄春芳、钱巧林（保证人，乙方）签订《最高额保证合同》一份（合同编号：扬商银34高保字2838第2015051302号），约定被告黄春芳、钱巧林自2015年5月13日起至2019年5月12日止为被告胡江龙在450000元的借款本金额度内提供连带责任保证。保证合同载明：3.1乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、保全费、公告费等）。但实现债权的费用不包括在第1.2条所述之最高余额内。4.1本合同项下的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。6.1发生下列情形之一，自接到甲方通知之日起5个工作日内，乙方无条件履行本合同项下的保证责任：6.1.1主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的。13.2本合同的担保是为主合同编号扬商银34个经循借字2838第2015051302号的《个人生产经营性借款合同》项下的全部借款提供担保，保证人自愿承担连带担保责任。2018年6月29日，原告向被告胡江龙实际发放借款445000元，借款借据载明：借款金额为肆拾肆万伍仟圆整，借款到期日期为2019年5月10日,结息方式为每月20日结息，贷款用途为借新还旧，借款年利率为8.2%。案涉借款逾期后,原告分别于2019年5月11日在被告胡江龙账户中自动扣还本金1904.77元、2019年5月14日自动扣还本金0.94元、2019年6月11日自动扣还本金11027.2元，剩余借款本金432067.09元及相应利息,被告胡江龙未履行还款义务，被告黄春芳、钱巧林也未履行保证义务。上述事实有营业执照副本、身份证复印件、结婚证复印件、送达地址确认书、个人生产经营性借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证、借款借据、业务系统凭证及当事人的陈述在卷佐证,本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。被告胡江龙向原告扬中农商行借款并由被告胡江龙、黄春芳、钱巧林提供担保的事实，有原告提供的《个人生产经营性借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、他项权证和借款借据为凭，上述证据经本院依法审核，其内容合法有效，本院予以认定。原告按约向被告胡江龙发放借款445000元，被告胡江龙未能按约偿还全部到期本息，原告有权要求被告胡江龙还本付息，并要求被告胡江龙承担从逾期还款之日起按合同约定借款利率上浮50%即年利率12.3%计算的罚息。综上，对原告要求被告胡江龙偿还剩余借款本金432067.09元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权。本案中，被告胡江龙将其所有的坐落于扬中市的房屋作为履行还款义务的担保抵押给原告，并办理了他项权证的登记，被告黄春芳、钱巧林又为上述借款提供保证担保，故原告有权依据合同约定，自行决定实现担保的顺序。原告要求对该房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告黄春芳、钱巧林自愿对被告胡江龙的借款承担连带保证责任。被告胡江龙未能按约偿还借款本息，被告黄春芳、钱巧林就该借款合同项下借款应承担连带清偿责任。被告黄春芳、钱巧林承担保证责任后，有权向被告胡江龙追偿。被告胡江龙、黄春芳、钱巧林经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃，依法应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡江龙应在本判决生效之日起十日内偿还原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司借款本金432067.09元及相应利息（以443095.23元为计算基数，自2019年5月11日起至2019年5月14日止，按照年利率12.3%计算的利息为454.17元；以443094.29元为计算基数，自2019年5月15日起至2019年6月11日止，按照年利率12.3%计算的利息为4087.54元；以432067.09元为计算基数，自2019年6月12日起至实际给付之日止，按照年利率12.3%计算的利息）；二、原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司有权以被告胡江龙提供的坐落于扬中市的房屋（房屋所有权证号：扬房字第××号、国有土地使用权证号：扬国用1999第XXXX号、他项权证号：扬房他证三茅镇字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款对上述债务优先受偿；三、被告黄春芳、钱巧林对上述债务承担连带清偿责任，被告黄春芳、钱巧林承担保证责任后，有权向被告胡江龙追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8100元，减半收取4050元，由被告胡江龙、黄春芳、钱巧林共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员  杨 云二〇一九年十二月二日法官助理  薛志祥书 记 员  印莹洁