山东省青州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0781民初5689号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地：青州市驼山中路3188号。法定代表人：李全富，董事长。委托诉讼代理人：王丹丹，青州云门法律服务所法律工作者。被告：杜庆金，男，1973年12月29日出生，汉族，住淄博市临淄区。被告：王善花，女，1972年10月27日出生，汉族，住淄博市临淄区。被告：曹元斌，男，1976年12月13日出生，汉族，住淄博市临淄区。原告山东青州农村商业银行股份有限公司(以下简称青州农商行)诉被告杜庆金、王善花、曹元斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王丹丹到庭参加诉讼，被告杜庆金、王善花、曹元斌经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。青州农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令杜庆金偿还贷款本金500000元及利息143598.33元（利息计算至2019年10月28日，以后利息按照合同约定计算至本息清偿之日止），本息合计643598.33元；2、请求判令青州农商行对淄国用（2011）第E00706号土地使用权、淄博市房权证临淄区第07—1035099号房产在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判令王善花、曹元斌对上述债务承担连带清偿责任；4、请求判令杜庆金、王善花、曹元斌承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2012年5月24日，青州农商行与曹元斌签订最高额抵押合同一份，合同号为（青农商行）高抵字（2012）年第0524401号，合同约定曹元斌以其淄博市房权证临淄区字第××号房产为杜庆金与青州农商行签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而形成的债务，在480000元的最高额范围内设立抵押，并依法办理了抵押登记手续，抵押人所担保的主债权期间为2012年5月24日至2017年5月23日，并对其他事项进行了约定。2012年5月24日，青州农商行与曹元斌签订最高额抵押合同一份，合同号为（青农商行）高抵字（2012）年第0524402号，合同约定曹元斌以其淄国用（2011）第E00706号土地使用权为杜庆金与青州农商行签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而形成的债务，在20000元的最高额范围内设立抵押，并依法办理了抵押登记手续，抵押人所担保的主债权期间为2012年5月24日至2017年5月23日，并对其他事项进行了约定。2016年7月20日，杜庆金与王善花共同向青州农商行出具个人贷款申请表，向青州农商行申请贷款50万元。2016年7月22日，青州农商行与杜庆金签订个人借款合同一份，合同号为（青州农商行邵庄支行）个借字（2016）年第0722301号，合同约定杜庆金的授信金额为50万元，授信期限自2016年7月22日至2017年5月21日，借款人可在授信金额及期限内随借随还，循环使用，借款执行月利率5.8‰，逾期利率在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。上述合同签订后，杜庆金于2016年7月22日向青州农商行借款50万元，借款到期日为2017年5月21日，青州农商行按照合同约定将发放的贷款存至杜庆金的账户，履行了合同义务，杜庆金却未按合同约定履行还款义务，侵犯了青州农商行的合法权益。杜庆金、王善花、曹元斌未作答辩。本院经审理认定事实如下：2012年5月24日，曹元斌与青州农商行签署最高额抵押合同，合同号为（青农商行）高抵字（2012）年第0524401号，约定抵押人所担保的主债权为自2012年5月24日至2017年5月23日，在人民币480000元的最高余额内，抵押权人依据与杜庆金签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。若借款人贷款本息不能按时偿还，抵押人自愿把抵押物交由青州农商行全权处理。2012年5月31日曹元斌与青州农商行工作人员到淄博市房地产管理局办理了抵押登记，抵押权号为：淄博市房他证临淄区字第××号。同日，曹元斌与青州农商行签署最高额抵押合同，合同号为（青农商行）高抵字（2012）年第0524402号，约定抵押人所担保的主债权为自2012年5月24日至2017年5月23日，在人民币20000元的最高余额内，抵押权人依据与杜庆金签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用。若借款人贷款本息不能按时偿还，抵押人自愿把抵押物交由青州农商行全权处理。2012年6月11日曹元斌与青州农商行工作人员到淄博市国土资源局办理了抵押登记，抵押权号为：淄国用（2011）第E00706号。杜庆金与王善花为夫妻关系。2016年7月20日，杜庆金、王善花共同向青州农商行出具个人贷款申请表一份，王善花承诺作为杜庆金的财产共有人，本人知悉并同意借款申请人杜庆金向青州农商行申请授信办理贷款事项，并承诺一旦借款人不能按期偿还借款本息时，其对全部借款本息及实现债权的相关费用承担连带责任。2016年7月22日，杜庆金与青州农商行签订（青州农商行邵庄支行）个借字（2016）年第0722301号《个人借款合同》一份，约定：借款种类为房地产抵押贷款，借款用途为购苗木，金额为50万元，借款期限自2016年7月22日起至2017年5月21日止，借款方式为可循环方式即在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率（具体执行利率以借款借据为准）；还款方法为定期按月结息，结息日为每月20日，到期一次性偿还所有借款本金；借款担保为最高额抵押担保，担保合同另行签订，担保合同编号为（青农商行）高抵字（2012）年第0524401号、（青农商行）高抵字（2012）年第0524402号；逾期还款违约责任为借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款人杜庆金在合同第十一条和合同尾部“借款人”处签名并按手印，青州农商行在合同尾部“贷款人”处加盖其合同专用章、授权代理人签字确认，签署地点标注邵庄支行。2016年7月22日，青州农商行邵庄支行将50万元转入杜庆金存款账号62×××69，约定贷款期限自2016年7月22日至2017年5月21日，约定月利率为5.8‰，杜庆金在贷转存凭证（借款借据）上签字、按印确认。2019年4月22日，青州农商行向杜庆金、曹元斌进行了催收，杜庆金、曹元斌在催收通知书上签名并按捺手印确认，但借款本金及利息均未偿还。上述事实，有青州农商行向本院提交的青州农商行《个人最高额抵押合同》2份、《房屋他项权利证书》1份、《土地他项权利证书》1份、《房地产抵押清单》1份、《个人贷款申请表》1份、《个人借款合同》1份、贷款利息计算明细1份、借款借据1份、催收通知书2份以及当事人陈述在案佐证。本院认为，青州农商行与杜庆金签订的借款合同是在平等自愿的基础上签订的，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效。合同成立后，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的合同义务。青州农商行将资金全额转入杜庆金的个人指定帐户，即表示已履行其贷款义务，借款人理应按照合同及借款凭证约定的借款金额、利率还本付息，逾期不付，其行为已构成违约，应承担偿还本金并支付利息、罚息的违约责任。双方约定借款期限内按月利率5.8‰，逾期按实际执行利率再上浮50%计收逾期利息，未超出中国人民银行发布的同期流动资金贷款基准利率的4倍，符合相关法律法规的最高额限定，本院予以采纳。王善花在个人贷款申请表中财产共有人处签字表明其对该笔借款是知情的，并且同意承担连带清偿责任，因王善花与杜庆金是夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的有关规定，夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务应认定为夫妻共同债务，杜庆金、王善花对涉案债务应共同偿还。根据《物权法》的相关规定，抵押权自抵押合同生效时设立；涉及房屋、土地抵押的，抵押权自登记时生效。曹元斌以其所有淄国用（2011）第E00706号土地使用权、淄博市房权证临淄区第07—1035099号房产作还款抵押担保，且办理了抵押登记手续，是双方当事人的真实意思表示，符合《担保法》的相关规定，故青州农商行与曹元斌之间的抵押合同依法成立且已生效。《担保法》司法解释第83条规定，最高额所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。在涉案债务诉讼时效届满前，青州农商行向债务人及抵押人进行了催收，产生诉讼时效中断并重新计算的法律效果，青州农商行的起诉未超过诉讼时效，故青州农商行的涉案抵押物权依法应受保护。青州农商行主张对淄国用（2011）第E00706号土地使用权、淄博市房权证临淄区第07—1035099号房产在折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，应以抵押合同约定的最高额为限，超出债权部分由债务人继续偿还，直至清偿为止。杜庆金、王善花、曹元斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，根据法律规定视为对其所享诉讼权利的放弃。综上，青州农商行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十八条、第二百零二条、第二百零三条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜庆金、王善花偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息143598.33元（利息计算至2019年10月28日，以后利息按照合同约定计算至本息清偿之日止），于本判决生效之日起十日内付清；二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对被告曹元斌所有的淄国用（2011）第E00706号土地使用权在20000元额度内、对淄博市房权证临淄区第07—1035099号房产在480000元额度内折价或者以拍卖、变卖该财产的价款，享有优先受偿权；三、被告曹元斌承担保证责任后，有权依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告杜庆金、王善花追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10236元，减半收取5118元，保全费3738元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费10236元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  刘曰明二〇一九年十二月三十一日书记员  邱道硕