江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0281民初14189号原告：中国农业银行股份有限公司江阴分行，住所地江阴市澄江西路145号。负责人：盛霞，该行行长。委托诉讼代理人：潘庆伟，该行职员。被告：严春华，男，1979年3月3日出生，汉族，住江阴市。被告：吴海燕，女，1983年2月16日出生，住江阴市。原告中国农业银行股份有限公司江阴分行（以下简称农行江阴分行）与被告严春华、吴海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行江阴分行的委托诉讼代理人潘庆伟，被告吴海燕到庭参加诉讼，被告严春华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行江阴分行诉称事实：2014年12月24日，农行江阴分行与严春华签订《个人购房担保借款合同》一份。合同约定严春华贷款35万元，借款期限为2015年1月4日至2025年1月3日，等额本息还款，借款利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%，逾期利率为借款利率上浮50%。2015年1月4日发放贷款，2019年7月6日提前到期。严春华和吴海燕以坐落于江阴市设立了抵押担保，并办理了房屋他项权证。另外，严春华于2018年6月通过他行网上办理了个人自助小额消费借款，借款本金100000元，期限2018年6月11日至2019年6月10日，借款利率为中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上浮30%，目前贷款已到期。严春华和吴海燕系夫妻关系，贷款是发生在夫妻关系存续期间发生的合法债务，应为夫妻共同债务。请求法院判决：1.严春华立即归还住房贷款借款本金218994.1元、截止到2019年11月13日的利息5528.68元及以218994.1元为基数自2019年11月14日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%再上浮50%计算的利息。2.严春华立即归还自助小额借款本金93892.16元、截止到2019年11月13日的利息2833.17元及以93892.16元为基数自2019年11月14日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%再上浮50%计算的利息；3.吴海燕对严春华的上述债务承担连带还款责任；4.对严春华上述第一项债务及诉讼费，他行对严春华、吴海燕名下的江阴市抵押房屋享有优先受偿权。5.本案诉讼费由两被告承担。被告吴海燕辩称：对于农行江阴分行的第一项诉讼请求，她愿意承担50%的责任，因为银行基础信息错误，她没有收到银行催款通知单，银行没有尽到通知义务，所以她不应承担诉讼费用。对严春华的自助小额借款不清楚，系严春华的个人借款，与她无关。本院认为，被告严春华未到庭答辩，应承担不利的法律后果。关于住房贷款，原告农行江阴分行诉称的事实有个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产证明、个人自助小额借款合同、银行卡明细清单、贷款到期及催缴通知书，还款记录明细及当事人的陈述等证据在卷证实，且不违反法律或行政法规的禁止性规定，本院予以确认，各方当事人均应按约全面履行义务。被告严春华未按约履行还款义务，农行江阴分行根据双方签订的个人购房担保借款合同和个人自助小额借款合同要求严春华归还结欠的借款本息及相应的逾期利息，于法有据，本院予以支持。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心定期公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已取消，故自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应该为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。故严春华支付的逾期利息应分别以218994.1元为基数自2019年11月14日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮5%再上浮50%计算；以93892.16元为基数自2019年11月14日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮30%再上浮50%计算。农行江阴分行主张住房贷款系夫妻共同债务，要求吴海燕对住房贷款承担连带还款责任，对此，本院认为，庭审中吴海燕认可住房贷款所购房屋系夫妻共同财产，愿意承担50%的还款责任，可视为对该笔债务的追认，故本院认定严春华向农行江阴分行所借的该笔住房贷款系夫妻共同债务，对农行江阴分行要求吴海燕对该笔住房贷款承担连带还款责任的诉讼请求，依法予以支持。农行江阴分行主张自助小额借款系夫妻共同债务，要求吴海燕承担连带还款责任。对此，本院认为，吴海燕虽在借款时是严春华配偶，但她并非个人自助小额借款合同的相对方，对该笔借款不予认可，农行江阴分行也没有足够的证据证明该款系夫妻共同债务，故本院对农行江阴分行的该项诉讼请求依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、严春华、吴海燕应于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司江阴分行住房贷款借款本息224522.78元，并支付以218994.1元为基数自2019年11月14日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础下浮5%再上浮50%计算的逾期利息。二、严春华应于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司江阴分行自助小额借款本息96725.33元，并支付以93892.16元为基数自2019年11月14日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮30%再上浮50%计算的逾期利息。三、对上述第一项债务和对应的诉讼费2811元，中国农业银行股份有限公司江阴分行有权以严春华、吴海燕名下坐落于江阴市房屋[不动产权属证书：苏（2017）江阴市不动产权第0020585号]折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。四、驳回中国农业银行股份有限公司江阴分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2997元，保全费1020元，合计4017元（中国农业银行股份有限公司江阴分行已预交），由严春华负担（吴海燕对其中的2097元承担连带责任），于本判决发生法律效力之日起10日内直接支付中国农业银行股份有限公司江阴分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省无锡市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员 沈金锋二〇一九年十二月十七日法官助理 任小霞书 记 员 蒋敏绮本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》：第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。