云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0502民初5639号 原告：保山市隆阳区中泰小额贷款有限公司。 统一社会信用代码：915305026908671298。 住所：隆阳区兰城街道人民路40号。 法定代表人：刘良，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨晓雪，云南兰城律师事务所律师，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：刘磊，系该公司员工，代理权限为特别授权。 被告：虞佑仙，女，1969年1月8日生，汉族，云南省保山市隆阳区人，住隆阳区。 被告：保山市中和融资担保有限责任公司。 统一社会信用代码：91530500582398708Q。 住所：保山市隆阳区永昌街道兰城路北段西侧。 法定代表人：李磊，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：张雪娇，云南弘蕊律师事务所律师，代理权限为特别授权。 原告保山市隆阳区中泰小额贷款有限公司与被告虞佑仙、保山市中和融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告保山市隆阳区中泰小额贷款有限公司的委托诉讼代理人杨晓雪、刘磊,被告虞佑仙，保山市中和融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人张雪娇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告保山市隆阳区中泰小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告虞佑仙向原告偿还借款本金余额500000.00元（伍拾万元）及自2016年5月21日至2019年7月20日止所欠利息356433.33元，罚息、复息按月利率1.5％计算28900.00元（合同约定罚息按合同约定利率的50%计算后超过国家规定标准，故按1.5％计算）。欠借款本金500000.00元，欠利息356433.33元，欠罚息28900.00元，共计欠借款本金及利息885333.33元；2、利息要求计算到实际归还之日止；3、被告保山市中和融资担保有限责任公司承担连带赔偿责任；4、诉讼费由被告承担。 事实与理由：2014年12月18日，被告虞佑仙以收购辣椒周转资金不足为由，向原告申请贷款。当日，被告与原告签订了（2014）保字《个人借款合同》，该合同约定：借款金额为：伍拾万元（500000元）人民币，借款期限为三个月，借款利率确定为月利率为18.5‰。被告虞佑仙为借款人、保山市中和融资担保有限责任公司为担保人并与我公司签订了担保贷款担保函。自2016年5月21日后被告虞佑仙未按约定还本付息，经原告多次催收，现仍未收回所欠本金及利息。故特诉至法院，要求判处被告虞佑仙立刻归还借款本金余额500000.00元（伍拾万元）及所欠利息385033.33元，合计金额885333.33元；利息要求计算到实际归还之日止；被告保山市中和融资担保有限责任公司承担连带赔偿责任，诉讼费由被告方承担。 被告虞佑仙辩称，认可向原告借款的事实，认可原告的诉讼请求和事实。但因为我现在存在经营困难，请求原告给我宽限期，让我去准备资金还款。 被告保山市中和融资担保有限责任公司辩称，一、本案已过担保期限，答辩人不应承担连带赔偿责任。本案被答辩人虞佑仙的借款于2014年3月17日到期后，被答辩人虞佑仙申请借款展期，展期后借款于2015年9月17日到期，根据借款合同的约定，连带责任保证担保的保证期限自贷款到期之日起2年，且担保期限是除斥期间，不适用中断、中止、延长的规定，被答辩人中泰小额贷款公司提起诉讼时已经过了担保期限，答辩人不应承担连带还款责任。二、被答辩人中泰小额贷款公司发出的《逾期贷款催收通知书》不能产生起算诉讼时效的效果。从该通知书的形式上来看，通知的对象是借款人虞佑仙，通知的内容是告知借款人借款余额、产生的利息及借款逾期的事实。通知对象并没有担保人的名字，担保人不是该份通知的接受主体。其次，内容上也并未涉及要求担保人履行担保责任的意思表示。作为一份催收通知书，如果要达到起算诉讼时效的目的，根据《担保法》司法解释的规定，通知的内容必须要有要求保证人承担保证责任的意思表示。而本案中的通知明显未表示要求保证人承担保证责任的意思表示内容，不能达到起算诉讼时效的目的。再次，通知书的尾部是借款人书写的还款承诺，担保人在通知书上签字，也可以是作为借款人催收的见证人，但不能确定该份通知书的性质的情况下，认定具备要求保证人承担保证责任的效果对答辩人是不公平的。保证期间无论是签收了通知书，还是在法院起诉后撤诉，只要保证期间没有新的保证合同内容产生，保证期限则完结，保证债权因保证期限届满而除权，保证人的保证责任免除。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据即原告提交的证据《借款申请书》、《身份证》、《借款凭证》、《借款合同》、《银行进账单》、《银行卡号》、《营业执照》、《展期申请书》及《结息情况说明》复印件各一份，本院予以确认并在卷佐证。关于双方在《借款申请书》中罚息及复息利率的约定违反法律强制性规定，原告自愿调整按月1.5％计算符合法律规定，且二被告予以认可，故本院予以确认。 对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：《催收通知书》复印件一份，欲证实借款到期后被告没有归还原告借款本息，因此双方在2015年3月2日签订展期申请书，申请书上有二被告的签字盖章，同时，展期期限为2015年9月17日归还贷款本息的事实。经质证，被告虞佑仙无异议；被告保山市中和融资担保有限责任公司对真实性无异议，但对证明目的有异议，认为催收通知书的发出对象是借款人虞佑仙，并不涉及担保人，从内容上看是告知欠款人欠款的基本事实以及借款人作出的还款承诺，没有要求保证人承担保证责任的内容。 本院认为，1、关于该证据的真实性问题。因二被告对该证据的真实性予以认可，故真实性本院予以确认。2、关于该证据的效力问题。《中华人民共和国担保法》第十三条规定：“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。”第十五条规定：“保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。”上述法律规定都明确规定保证合同必须是保证人有明确提供保证意思表示，排除了以默示或者通过推定来确认保证合同的成立。该《催收通知书》的催收主体是“致借款人：虞佑仙”，主文的内容为“您于2014年12月18日向我公司借款50万元，并与我公司签订编号为2014年保字022号的借款合同。现该笔贷款余额50万元，已于2015年9月17日展期后到期，现已逾期430天。截至2016年11月20日止已累计欠利息156633.33元，欠逾期本金50万元，请接到本通知后，将上述欠款本息656633.33元，存入我公司指定的银行账户内，或携现金到我公司办理还款手续。”落款签收人为“借款人签收：虞佑仙，担保人签收：保山市中和融资担保有限责任公司。”被告保山市中和融资担保有限责任公司在该通知书上仅仅签字而无成立新的保证关系的明确意思表示，该通知书中载明的内容并非是对原保证关系的重新确认，也未对保证事项以书面的形式达成一致的意思表示，不是新的保证合同，不产生保证期间的接续，不发生重新起算保证人保证期间的法律后果，据此，本院仅对原告证明2016年11月22日二被告签收了催收通知书的证明目的予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2014年12月18日，被告虞佑仙以收购辣椒周转资金不足为由，向原告保山市隆阳区中泰小额贷款有限公司申请贷款。同日，原告与被告虞佑仙、保山市中和融资担保有限责任公司签订了（2014）保字《个人借款合同》，合同约定：借款金额为：伍拾万元（500000元）人民币，借款期限为三个月，借款利率确定为月利率18.5‰。被告虞佑仙为借款人，保山市中和融资担保有限责任公司为担保人。2015年3月2日，二被告向原告提交《贷款展期申请书》，同日，原告同意被告虞佑仙的展期申请，双方约定：申请贷款50万元的贷款展期，期限为六个月，展期贷款期限6个月，展期贷款期限自2015年3月18日至2015年9月17日止，贷款展期利率为18.5‰，结息及担保方式按原借款合同（2014年保字022号）执行，还款计划为2015年9月17日贷款到期前一次性归还贷款本金及利息。2016年11月22日，原告向被告虞佑仙发出《逾期贷款催收通知书》，二被告均签收了该通知书。2018年8月29日，被告虞佑仙向原告出具还款承诺书。2019年9月18日，原告以二被告未归还借款本息为由向本院提起诉讼。截至2019年8月7日，被告虞佑仙拖欠原告借款本金500000元，利息356433.33元，罚息、复息28900元，本息合计885333.33元。 本院认为，1、本案金融借款本金及利息、逾期利息、复息计算的问题。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”原告与被告虞佑仙签订《个人借款合同》，并于2014年12月18日向被告虞佑仙账户转账交付了借款本金500000元，现原告向本院主张500000元借款本金及利息、罚息、复息385333.33元，二被告均认可，故本案借款本金应认定为885333.33元，利息、罚息、复息为385333.33元(自2016年5月21日至2019年7月20日止，按月利率1.5%计算)，且案涉借款本金至原告起诉时止借款期限已届满，被告虞佑仙逾期偿还原告本息已构成违约，应承担归还借款本金并支付利息的民事责任。故原告要求被告虞佑仙归还截至2019年7月20日止的借款本息885333.33元并支付本金实际归还之日止利息按月利率1.5%计算的诉请，本院予以支持。 2、关于被告保山市中和融资担保有限责任公司是否承担保证责任问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一规定：“保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。”根据本案查明的案件事实，原告与被告保山市中和融资担保有限责任公司分别于2014年12月18日、2015年3月2日签订的《个人借款合同》，《贷款展期申请书》，在上述合同书及申请书中对保证责任进行了约定，依据约定被告保山市中和融资担保有限责任公司对借款本息承担的是连带责任保证，最后一次的借款到期日为2015年9月17日，保证期间从2015年9月17日起两年。本院确认涉案的保证期间为2015年9月17日至2017年9月17日止。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”因保证期间是除斥期，原告未在保证期间内依照法律规定向被告保山市中和融资担保有限责任公司主张保证责任，截至原告原告向法院提起诉讼时，保证期间已过，保证人不再承担保证责任。故原告要求被告保山市中和融资担保有限责任公司承担连带保证责任的诉讼请求于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下: 由被告虞佑仙于本判决生效之日起三十日内偿还原告保山市隆阳区中泰小额贷款有限公司借款本金及利息885333.33元，并自2019年7月20日起至借款本息全部清偿之日止，以未偿本金为基数按月利率1.5%继续计算利息（包括罚息）。 二、驳回原告保山市隆阳区中泰小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6327元，由原告保山市隆阳区中泰小额贷款有限公司负担1327元，由被告虞佑仙负担5000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 审判员  范鸿静 二〇一九年十二月九日 书记员  张 芳