宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初14710号原告：邵世雄，男，1986年7月13日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王应强，男，1971年10月17日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：代玲，女，1973年3月20日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：王应强（系被告代玲之夫），住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王心雨，女，2001年8月28日出生，汉族，学生，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。委托诉讼代理人：王应强（系被告代玲之父），住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告邵世雄与被告王应强、代玲、王心雨民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，原告申请财产保全，本院依法冻结了代玲名下位于永宁县某室房屋的合同备案手续。本院于2019年1月15日作出（2018）宁0104民初6817号民事判决。原告不服该判决，向银川市中级人民法院提起上诉。银川市中级人民法院于2019年8月2日作出（2019）宁01民终1899号裁定，发回重审。本院于2019年9月10日立案后，依法另行组成合议庭，于2019年10月23日公开开庭审理了本案。原告邵世雄，被告王应强并作为被告代玲、王心雨共同的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邵世雄向本院提出诉讼请求：1.判令被告王应强、代玲偿还原告借款219000元，支付利息107020元（按月利率2%计算，自2016年1月15日至2018年6月15日期间的利息为127020元，扣减被告王应强于上述日期支付的利息20000元，尚欠107020元），支付原告第一次诉讼而支出的案件受理费2555元，以上合计328575元；2.本案诉讼费由三被告承担。诉讼中，原告将诉讼请求变更为：1.判令被告王应强、代玲偿还原告借款219000元，支付利息131020元（自2015年5月15日暂计算至2018年6月15日），并主张利息按照上述利率支付至借款实际清偿之日止，上述利息均按照月利率2%计算；2.判令原告对被告王心雨名下的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：原告与被告王应强经朋友介绍相识，被告王应强与被告代玲系夫妻关系，被告王心雨系被告王应强与被告代玲之女。2015年5月15日，被告王应强、代玲因被告王心雨的学习与教育问题需资金周转向原告借款10万元，为此双方签订一份《借款抵押合同》，约定：借款金额为10万元；借款用途为资金周转；借款期限自2015年5月15日起至2016年5月14日止；借款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍计算；被告王应强于每月15日付息，到期还本；被告王心雨以其名下的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋（产权证号：XXXX）为被告王应强的上述借款提供抵押担保。2015年5月18日，被告王应强、代玲以被告王心雨监护人的身份，与原告针对上述抵押物办理了他项权利登记。《借款抵押合同》签订后，被告王应强申请将该借款合同中载明的借款金额由10万元变更为15万元，为此原告与被告王应强签订一份《借款合同》，约定：借款金额为15万元用于周转，期限自2015年5月15日起至2015年9月15日止；如逾期偿还借款，则每日按借款金额的5%支付违约金；由于10万元不够用，后在原抵押物上增加5万元。2015年5月16日，原告通过银行转账方式给被告王应强提供借款15万元。2015年8月份，被告王应强因资金周转又向原告借款3万元。2016年1月15日，被告王应强就2015年8月份的借款3万元，并将上述二笔借款共计18万元产生的借款利息39000元计入借款本金，确认被告王应强欠付原告借款69000元，为此双方签订一份《借款合同》，约定：借款金额为69000元，期限自2016年1月15日起至2016年1月30日止，日利率3‰；被告王心雨名下的上述房屋以及福特蒙迪欧轿车为被告王应强的上述借款提供抵押担保。2016年6月份，被告王应强向原告支付借款利息2万元。2016年11月22日，被告王应强就上述二笔借款给原告出具一份《展期还款协议》，约定：被告王应强尚欠原告借款219000元，支付自2016年1月15日至2016年11月15日期间的利息43800元及违约金32850元（219000元×15%），扣减被告王应强于2016年6月支付的借款利息2万元，所欠借款本金、利息及违约金合计275650元于2017年3月15日偿还；如被告王应强按期偿还上述欠款，原告将减免5650元及第一次诉讼而支出的案件受理费2555元；自2016年11月15日至2017年3月15日期间每月利息为6480元，被告王应强应按时支付；如被告王应强未按时偿还欠款，其应当承担原告第一次起诉而支出的费用2555元，5650元利息也不再免除。现因上述借款经原告多次催要，但三被告至今未予清偿，故原告诉至法院，请求依法判如所请。王应强、代玲、王心雨辩称，于2015年5月15日与原告签订《借款抵押合同》，后将借款金额变更为15万元，原告于2015年5月16日向王应强转账提供借款15万元，被告王应强于2016年1月15日与原告签订《借款合同》，并于2016年11月22日给原告出具《展期还款协议》，但2016年1月15日《借款合同》中载明的借款金额69000元系因被告王应强向原告借款30000元，加被告王应强欠付原告2015年5月15日的15万元借款的利息39000元而形成的，因此被告王应强向原告借款金额共计为18万元，并非219000元。被告王应强向原告借款30000元时，被告代玲不知情。借款用于王应强工地资金周转。抵押房产时王心雨未成年，且没有本人签字，该抵押行为不符合法律规定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即原告提交的（2015）宁银国立经证字第187号公证书、借款合同，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：1.原告提交的《声明书》、《银川市申请房屋他项权利登记承诺书》、《银川市房屋抵押登记申请书》。经审查，上述事实发生时王心雨未成年，以上证据中“王心雨”的签名均由其法定代理人，即王应强、代玲代签，故该证据予以采信。2.原告提交的《房屋他项权证书》，被告对真实性无异议。该证书系抵押登记机关依法制作，予以采信。3.原告提交的《借款合同》、《展期还款协议》，被告对其真实性无异议。经审查，该证据系双方真实意思表示，应予采信；但对合同确认的借款金额是否合法，应结合原、被告相应陈述及法律规定综合认定，因涉及法律适用问题，后文论述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王应强与代玲系夫妻，王心雨系王应强与代玲之女。2015年5月15日，王应强、代玲因资金周转欲向原告借款10万元，为此双方签订《借款抵押合同》，约定：借款金额10万元用于资金周转，期限自2015年5月15日起至2016年5月14日止，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍计算利息，于每月15日付息，到期还本；王心雨以其名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋（产权证号：XXXX）为王应强的上述借款提供抵押担保。当日，原告与王应强、代玲就上述《借款抵押合同》在银川市国立公证处进行公证，并向银川市不动产登记事务中心出具《声明书》，声明：“我们是王心雨的父母。我们购买了位于银川市兴庆区某号房产一套，登记在王心雨名下。现我们欲以该房产作抵押向邵世雄借款，因王心雨属于未成年人不具备完全民事行为能力，作为王心雨监护人我们郑重声明：以上述房产抵押借款所得款项会用于女儿王心雨的教育和学习，由此产生的一切法律责任、经济责任及后果，我们自愿承担”。2015年5月18日，王应强、代玲以王心雨监护人的身份，针对上述抵押物办理了抵押登记，债权数额为10万元整。《借款抵押合同》签订后，王应强与原告协商将借款金额由10万元增加至15万元，为此原告与王应强签订一份《借款合同》（注：未写明签订日期），约定：借款金额15万元用于周转，自2015年5月15日起至2015年9月15日止；如逾期偿还借款，则每日按借款金额的5%支付违约金；由于10万元不够用，后在原抵押物基础上增加5万元。2015年5月16日，原告向王应强转账提供借款15万元。2016年1月15日，王应强就2016年1月15日之前的借款3万元，并就之前借款产生的借款利息39000元计入借款本金，确认被告王应强欠付原告借款69000元，为此双方签订一份《借款合同》，约定：借款金额为69000元，期限自2016年1月15日起至2016年1月30日止，日利率3‰；被告王心雨名下的上述房屋以及福特蒙迪欧轿车为被告王应强的上述借款提供抵押担保。2016年6月份，王应强向原告支付借款利息2万元。2016年11月22日，王应强与原告签订《展期还款协议》，约定：“被告王应强向邵世雄借款共计本金219000元，于2016年5月15日到期至今，均未偿还本金及利息，故将被告诉至法院，后经双方协商，被告决定于2017年3月15日偿还原告本金219000元及利息（2016年1月15日至2016年11月15日）4380元×10月﹦43800元，15%的违约金32850元，被告于2016年6月支付原告利息2万元，本金＋利息＋违约金－被告支付利息合计欠款275650元。如被告能如期偿还欠款，原告将减免5650元及第一次起诉费2555元，2016年11月15日至2017年3月15日期间每月利息为6480元，被告需按时支付原告利息，在此期间，原告不能再次向人民法院提起诉讼。如被告在2017年4月15日前不能按时偿还欠款，被告需承担原告第一次的起诉费2555元，5650元利息也不再减免”。现因上述欠款经原告多次催要，被告至今未予清偿，故原告诉至本院。本院认为，原、被告之间的抵押担保借款合同，系双方真实意思表示。原告向王应强提供借款18万元，现借款期限已届满，故王应强应依约向原告偿还借款。对于2016年1月15日《借款合同》中确认的借款金额69000元，原告与王应强均陈述其中39000元系按月利率5%计算出2016年1月15日之前的利息。借贷双方将前期所欠利息结算后计入后期借款本金计算复利，必须符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持”的规定。复利是利息的一种特殊形式，除应符合以上关于复利的规定外，还应符合民间借贷对利息的一般性规定，即：借贷双方约定的利息未超过年利率24%，约定合法、有效，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；对于年利率24%-36%之间的利息为自然之债，虽然约定有效，但无请求力，债务人可拒绝给付，原告作为债权人不得通过诉讼强制被告履行；约定的利息超过年利率36%的部分无效。39000元利息系以月利率5%即年利率60%结算得出，折算为年利率24%应为15600元（39000元÷60×24）；王应强于2016年6月向原告偿还2万元利息超过年利率24%计算出的利息但未超过按年利率36%计算的利息（39000元÷60×36＝23400元），故2016年1月15日之前所欠的利息以该2万元全部清偿。现王应强应向原告偿还借款18万元，并按年利率24%支付2016年1月15日之后的利息。对于原告要求代玲承担法律责任的诉讼请求，代玲在15万元借款的借款抵押合同、借款合同中以王心雨法定代理人的身份签字、捺印，其对上述15万元借款是知情并认可的，2015年5月15日王应强、代玲共同出具的《声明书》中称借款用于王心雨的教育，也能够证明代玲有与王应强共同向原告借款的意思表示，故以上15万元借款代玲应与王应强承担共同偿还责任。另外3万元借款，代玲称其不知情，且其未在相应的债权凭证上签字或捺印，原告亦未提交证据证明该笔3万元用于王应强、代玲夫妻共同生活、生产经营，故代玲不承担偿还责任。关于原告要求对王心雨名下的抵押房屋优先受偿的诉讼请求，王应强于2015年5月15日向原告借款时，提供王心雨名下的位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室为借款10万元提供抵押担保，且双方针对抵押物办理了抵押登记，虽然抵押登记时王心雨未满18周岁，但法律对抵押人的身份并无限制，王心雨系限制民事行为能力人，其父母以监护人的身份代其签订抵押合同不违反法律禁止性规定。《中华人民共和国民法总则》第三十五条规定：“监护人应当按照最有利于被监护人的原则履行监护职责。监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人的财产。未成年人的监护人履行监护职责，在作出与被监护人利益有关的决定时，应当根据被监护人的年龄和智力状况，尊重被监护人的真实意愿”。即便王应强、代玲代王心雨签订抵押合同的行为损害了王心雨的利益，也应由监护人向被监护人承担相应责任，而非由此否定抵押合同的效力并由合同相对人承担责任。基于以上理由，原告可对王心雨名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室优先受偿，但因抵押登记的债权数额为10万元，另外8万元债权未办理抵押登记，而房屋抵押权自抵押登记时设立，故优先受偿的范围应以抵押登记的主债权10万元及相应利息为限。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下：一、被告王应强、代玲于本判决生效之日起七日内向原告邵世雄偿还借款15万元并按年利率24%支付自2016年1月15日起至本判决确定的还款之日止的利息；二、被告王应强于本判决生效之日起七日内向原告邵世雄偿还借款3万元并按年利率24%支付自2016年1月15日起至本判决确定的还款之日止的利息；三、原告邵世雄可对被告王心雨名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某室房屋优先受偿（优先受偿限额为本判决第一项债权中的10万元借款及相应利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6229元，财产保全费2270元，公告费300元，共计8799元，由原告邵世雄负担1183元，由被告王应强负担7616元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  任 涛人民陪审员  古甜甜人民陪审员  王 宁二〇一九年十一月二十八日法官 助理  莫芫清书 记 员  杨 乐附：相关裁判依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；将被执行人纳入失信人员名单；对被执行人限制高消费、限制出入境。采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。