江苏省射阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0924民初5863号 原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇解放路385号。 法定代表人：杭辉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李小林，该公司员工。 委托诉讼代理人：崇东，该公司员工。 被告：王军，男，1961年3月3日出生，汉族，住江苏省射阳县。 被告：江苏前海房地产开发有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇兴耦一区新民河桥北。 被告：夏娟，女，1969年4月4日出生，汉族，住江苏省射阳县。 委托诉讼代理人：丁平，江苏瀛鑫律师事务所律师。 被告：陈福森，男，1956年10月10日出生，汉族，住江苏省射阳经济开发区。 被告：张玉芹，女，1958年9月9日出生，汉族，住江苏省盐城市城南新区。 原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文之前简称“射阳农商行”）诉王军、江苏前海房地产开发有限公司（以下至判决主文之前简称“前海公司”）、夏娟、陈福森、张玉芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告射阳农商行的委托诉讼代理人李小林、崇东，被告王军、前海公司、夏娟的共同委托诉讼代理人丁平到庭参加诉讼。被告陈福森、张玉芹经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 射阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令王军立即归还贷款本金500万元，（截止2019年8月15日的利息365283.99元，自2019年8月16日起，按约定的年利率8.98%的1.5倍计算）2.判令前海公司的抵押财产优先受偿；3、判令前海公司、夏娟对王军的债务承担连带担保责任；陈福森、张玉芹对王军的借款中的100万元借款本息承担连带担保责任；4、诉讼费用由王军负担。事实与理由：2015年8月12日，射阳农商行城西支行（贷款人）与王军（借款人）、江苏润博投资有限公司（2016年更名为前海公司）（担保人）签订编号为射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203号《最高额个人担保借款合同》，约定担保人润博公司自愿为借款人王军自2015年8月12日起至2018年8月10日止，在贷款人处办理的最高本金金额不超过人民币伍佰肆拾陆万元整的借款提供担保。同日，射阳农商行城西支行（贷款人）与王军（借款人）、陈福森、张玉芹（担保人）签订编号为射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203-1号《最高额个人担保借款合同》，约定担保人陈福森、张玉芹自愿为借款人王军自2015年8月12日起至2018年8月10日止，在贷款人处办理的最高本金金额不超过人民币壹佰万元整的借款提供担保。 2015年8月14日，王军向射阳农商行出具《借款借据》两份，第一份载明：借款金额为肆佰万元整，还款付息方式为按季度结息，到期还本付息，年利率8.98000%，并约定还款方式、违约责任等。第二份载明：借款金额为壹佰万元整，还款付息方式为按季度结息，到期还本付息，年利率9.90000%，并约定还款方式、违约责任等。 射阳农商行发放该笔贷款后，王军本金没有偿还，利息偿还至2018年9月20日。前海公司、夏娟、陈福森、张玉芹亦未按约履行连带清偿责任，射阳农商行催要无果，提起诉讼，要求判如所请。 王军、前海公司、夏娟辩称，王军和射阳农商行签订了两份借款合同，总金额为600万元，但原告仅仅提供了500万元的借款，因为是原告提供了格式条款，且借款合同中，对利率没有明确的约定。对担保人来说，不应当承担王军和原告之间的利息，如果存在利息，那么应该按照银行间同业拆借市场报价利率来计算。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实如下：2015年8月12日，射阳农商行城西支行（贷款人）与王军（借款人）、江苏润博投资有限公司（担保人）签订编号为射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203号《最高额个人担保借款合同》，合同主要内容为：1.借款金额伍佰肆拾陆万元整，借款用途购建材等在借款借据上载明，借款期限自2015年8月12日起至2018年8月10日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人与贷款人约定按分期还款的方式还本付息，按季度结息，到期还本。结息日为每月的21日，借款人须于每一结息日支付贷款利息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；2.借款人未按本合同约定期限还款的，又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的利率的1.5倍计收利息，直到本息清偿为止。借款人在其他合同或协议项下发生违约事件上，贷款人有权停止借款人提款或取消提款人尚未使用的借款额度，单方面宣布或决定本合同项下的借款本息立即到期，清收或提前清收借款本息；3.约定担保人润博公司自愿为借款人王军自2015年8月12日起至2018年8月10日止，在贷款人处办理的最高本金金额不超过人民币伍佰肆拾陆万元整的借款提供担保。本借款的担保方式为抵押担保，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。抵押人同意以编号为江苏射阳农商行抵/质字（2015）第1134081203号的抵/质押清单作为本合同项下的抵/质押物，上述抵/质押清单为本合同组成部分，上述抵/质押物暂确认价值人民币壹仟零柒拾叁万贰仟陆佰元整。该合同下方贷款人处盖有射阳农商行合同专用章，王军、夏娟在借款人处和担保人处签名捺印，担保人处盖有江苏润博投资有限公司合同专用章。该合同约定的担保方式为抵押担保。 江苏润博投资有限公司出具董事会（股东）同意抵押担保决议及委托授权书，下方处盖有江苏润博投资有限公司合同专用章，王军、夏娟在董事（股东）处签名捺印。江苏射阳农商行抵/质字（2015）第1134081203号的抵/质押清单如下：1、房产证20120029126.××6平方米，评估价46.08万元；2、土地证2012601474，42.4平方米，评估价4.75万元；3、房产证20120028，126.6平方米，评估价45.96万元；4、土地证2012601444，42.2平方米，评估价4.73万元；5、房产证20120027，126.6平方米，评估价45.96万元；6、土地证2012601441，42.2平方米，评估价4.73万元；7、房产证20120026，126.6平方米，评估价45.96万元；8、土地证2012601454，42.2平方米，评估价4.73万元；9、房产证20120025，126.6平方米，评估价45.96万元；10、土地证2012601449，42.2平方米，评估价4.73万元；11、房产证20120024126.××6平方米，评估价46.08万元；12、土地证2012601442，42.4平方米，评估价4.75万元；13、房产证20120023126.××6平方米，评估价46.08万元；14、土地证2012601443，42.4平方米，评估价4.75万元；15、房产证20120022，126.6平方米，评估价45.96万元；16、土地证2012601451，42.2平方米，评估价4.73万元；17、房产证20120021，126.6平方米，评估价45.96万元；18、土地证2012601452，42.4平方米，评估价4.73万元；19、房产证20120020，126.6平方米，评估价45.96万元；20、土地证2012601445，42.2平方米，评估价4.73万元；21、房产证20120019，126.6平方米，评估价45.96万元；22、土地证2012601448，42.2平方米，评估价4.73万元；23、房产证20120018，126.6平方米，评估价45.96万元；24、土地证2012601440，42.2平方米，评估价4.73万元；25、房产证20120017，126.6平方米，评估价45.96万元；26、土地证2012601450，42.2平方米，评估价4.73万元；27、房产证20120016，126.6平方米，评估价45.96万元；28、土地证2012601446，42.2平方米，评估价4.73万元；29、房产证20120015126.××6平方米，评估价45.96万元；30、土地证2012601453，42.2平方米，评估价4.73万元；31、房产证20120014，126.6平方米，评估价45.96万元；32、土地证2012601447，42.2平方米，评估价4.73万元；33、房产证20120013，126.6平方米，评估价45.96万元；34、土地证2012601439，42.2平方米，评估价4.73万元；35、房产证20120012126.××6平方米，评估价46.08万元；36、土地证2012601438，42.4平方米，评估价4.75万元；37、房产证20120011356.××9平方米，评估价144.26万元；38、土地证2012601437，118.7平方米，评估价16.02万元，以上评估价格合计1073.26万元。上述财产办理了抵押登记手续,领取了编号为射房他证合德镇耦字第20150001、20150003、20150004、20150005、20150006、20150008、20150011、20150014、20150017、20150018房屋他项权证和编号为射他项（2015）第600157号、第600158号、第600161号、第600162号、第600166号、第600167号、第600168号、第600170号、第600174号、第600175号土地使用权他项权利证明书。 同日，射阳农商行城西支行（贷款人）与王军（借款人）、陈福森、张玉芹（担保人）签订编号为射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203-1号《最高额个人担保借款合同》，合同主要内容为：1.借款金额壹佰万元整，借款用途购建材等在借款借据上载明，借款期限自2015年8月12日起至2018年8月10日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人与贷款人约定按分期还款的方式还本付息，按季度结息，到期还本。结息日为每月的21日。借款人须于每一结息日支付贷款利息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；2.借款人未按本合同约定期限还款的，又未获准展期的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的利率的1.5倍计收利息，直到本息清偿为止。借款人在其他合同或协议项下发生违约事件上，贷款人有权停止借款人提款或取消提款人尚未使用的借款额度，单方面宣布或决定本合同项下的借款本息立即到期，清收或提前清收借款本息。3.约定担保人陈福森、张玉芹自愿为借款人王军自2015年8月12日起至2018年8月10日止，在贷款人处办理的最高本金金额不超过人民币壹佰万元整的借款提供担保。本借款的担保方式为最高额保证，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。借款人同时提供物的担保的，保证人愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。该合同下方贷款人处盖有射阳农商行合同专用章，王军、夏娟在借款人处签名捺印，陈福森、张玉芹在担保人处签名捺印。 2015年8月14日，王军向射阳农商行出具《借款借据》两份，第一份载明：借款金额为肆佰万元整，还款付息方式为按季度结息，到期还本付息，年利率8.98000%，归还日期为2016年8月10日。第二份载明：借款金额为壹佰万元整，还款付息方式为按季度结息，到期还本付息，年利率9.90000%，归还日期为2016年8月10日。 射阳农商行发放该笔贷款后，王军没有偿还本金，偿还利息至2018年9月20日。 江苏润博投资有限公司于2016年变更为江苏前海房地产开发有限公司。 以上事实，有双方当事人的陈述及射阳农商行提供的射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203号《最高额个人担保借款合同》、射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203-1号《最高额个人担保借款合同》、2015年8月14日借款借据两份、结息清单两份、抵押登记证书36份等证据在卷证实。 本院认为，射阳农商行与王军、夏娟、江苏润博投资有限公司签订的射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203号、《最高额个人担保借款合同》，射阳农商行与王军、夏娟、陈福森、张玉芹签订的射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203-1号《最高额个人担保借款合同》，不违反我国法律和行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。夏娟在二份合同的借款人配偶处签名，应当认定为共同借款人。王军、夏娟借款后，未按约履行还款义务，其行为构成违约，射阳农商行有权依照合同约定向借款人主张全部借款本息，并要求其按约定利率支付利息。对被告辩称的借款合同中，对利率没有明确的约定，因两份借款借据上载明年利率9.90000%、8.98000%，故对此答辩意见不予采信。为担保债务的履行，江苏润博投资有限公司在射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203号合同的担保人处加盖了合同专用章，为此，根据物权法的规定，射阳农商行对抵押的财产享有优先受偿权，优先受偿的范围以合同约定的担保范围为准。陈福森、张玉芹在射阳农商行个高保借字（2015）第1134081203-1号《最高额个人担保借款合同》的担保人处签名，应当按合同的约定承担连带保证责任。在该合同约定了保证担保先于物的担保履行保证责任，根据物权法第一百七十六条的规定，应当从其约定。射阳农商行要求前海公司承担连带保证责任，没有事实依据，本院不予支持。 综上，射阳农商行要求判令王军、夏娟立即归还贷款本金500万元和利息（截止2019年8月15日的利息36.528399万元，自2019年8月16日起至实际给付之日止，按年利率8.98%的1.5倍计算）；判令对前海公司的抵押财产优先受偿；判令陈福森、张玉芹对其中的100万元借款本息承担连带担保责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王军、夏娟于本判决发生法律效力之日起十日内，返还原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司归还借款本金500万元和利息（截止2019年8月15日的利息36.528399万元，自2019年8月16日起至实际给付之日止，按年利率8.98%的1.5倍计算）； 二、被告陈福森、张玉芹对被告王军、夏娟上述还款义务中的100万元借款本息承担连带清偿责任； 三、原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司对被告江苏前海房地产开发有限公司抵押的财产(射房他证合德镇耦字第20150001、20150003、20150004、20150005、20150006、20150008、20150011、20150014、20150017、20150018房屋他项权证登记的房屋，射他项（2015）第600157号、第600158号、第600161号、第600162号、第600166号、第600167号、第600168号、第600170号、第600174号、第600175号土地使用权他项权利证明书登记的土地使用权)优先受偿； 四、驳回原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费49357元，由被告王军负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 员  潘高良 人民陪审员  程新涛 人民陪审员  王建明 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  宋世杰 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。                            序号                       房屋他项权证编号                       序号                       土地他项权证明书编号                               1                       射房他证合德镇耦字第2015004                                                                           2                                                                                                 3                                                                                                 4                                                                                                 5                                                                                                 6                                                                                                 7                                                                                  抵押财产优先受偿清单