文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初29823号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：邵梦丽，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李贵兵，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：曹世杰，男，汉族,1981年1月28日出生,住重庆市渝北区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）诉被告曹世杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2019年12月24日公开开庭进行了审理，柯彧担任法官助理，书记员刘赟担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人李贵兵及被告曹世杰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告曹世杰向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金135816.5元以及截至2019年9月3日的利息3779.25元、复利63.19元，共计139658.94元；二、判令被告曹世杰向原告平安银行重庆分行支付自2019年9月4日起至贷款本息清偿之日止以未还本金135816.5元为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未付利息和罚息为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利；三、判令被告曹世杰承担本案案件受理费。事实和理由：2017年2月21日，被告曹世杰与原告平安银行重庆分行签订了《个人信用贷款合同》，约定由原告平安银行重庆分行向被告曹世杰提供贷款，具体贷款金额、利率、期限等内容均以《个人贷款出账凭证》为准；被告曹世杰未按本合同约定按时足额偿还贷款本息、未按约定用途使用贷款或其他严重影响其偿债能力的情形均属于违约事件，原告平安银行重庆分行有权宣布合同提前到期，并要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用等多种措施；被告曹世杰逾期还款，按照本合同约定的利率加50%计收罚息，不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告曹世杰承担原告平安银行重庆分行为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费；案件由原告平安银行重庆分行所在地人民法院管辖。2017年2月22日，原告平安银行重庆分行依约向被告曹世杰发放了贷款500000元，并出具了《个人贷款出账凭证》，月贷款利率1.53%，贷款期限36个月，自2017年2月22日起至2020年2月22日止，还款方式为等额还款。原告平安银行重庆分行已依约将贷款转入被告曹世杰的指定账户，履行了合同义务。截至2019年9月3日，被告曹世杰已逾期43天未按合同约定还款。经原告平安银行重庆分行多次催收，被告曹世杰仍拒不按约归还本息。根据约定，原告平安银行重庆分行通过起诉方式向被告从曹世杰宣布贷款提前到期，并要求被告曹世杰立即偿还贷款本息并承担相关费用。现原告平安银行重庆分行为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告曹世杰辩称，对原告平安银行重庆分行诉称的上述事实无异议，对于欠付款项数额无异议，因投资失败无力偿还。本院经审理认定事实如下：合同名称：《个人信用贷款合同》[合同编号：平银（重庆）个信贷字（2017）第（RL20170220001182）号]。签订时间：2017年2月21日。贷款人：原告平安银行重庆分行。借款人：被告曹世杰。贷款本金：500000元。贷款用途：个人经营。贷款期限：36个月，自2017年2月22日起至2020年2月22日止。贷款执行利率：均为固定利率月利率1.53%，即年利率18.36%，按贷款的实际天数计息；日利率=年利率/360。约定还款方式：等额还款法。罚息计收标准：借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%即年利率27.54%计收罚息；因此被宣布提前到期的，贷款人对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。发放贷款情况：2017年2月22日，原告平安银行重庆分行向被告曹世杰发放贷款500000元。欠款情况：被告曹世杰自2019年7月22日起出现逾期。截至2019年9月3日，尚欠原告平安银行重庆分行贷款本金135816.5元、利息3779.25元、复利63.19元，共计139658.94元；截至2019年12月23日，尚欠贷款本金134581.52元、利息5624.5元、罚息4942.5元，共计145148.52元。实现债权费用情况：《个人信用贷款合同》约定，借款人应承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。其他约定：被告曹世杰在合同中确定了有效送达地址，并确认该送达地址使用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中的法律文书的送达。争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序的各个阶段。人民法院或仲裁机构的各项法律文书向借款人前述地址送达的，借款人均认可为有效送达。送达人有权进行邮寄送达、直接送达、向电子终端地址进行电子方式送达，或按照法律规定的其他方式进行送达。送达人有权选择一种或多种方式进行送达。送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等借款人未能实际接收情形的，则邮件被退回之日为送达之日。借款人承诺在送达地址的任何一项或多项邮寄地址、电子终端发生变更的，借款人应在变更之日起3日内书面通知贷款人及其他合同当事方，诉讼、仲裁阶段中，借款人还应同时书面通知人民法院、仲裁机构。送达地址变更但未按要求书面通知贷款人及其他本合同当事方，或人民法院、仲裁机构的，对于未收到书面变更通知的送达人而言视为未变更，送达人按照变更前送达地址的送达为有效送达。本院在庭审中查明，原告平安银行重庆分行要求被告曹世杰支付的截至2019年12月23日的本金134581.52元为全部尚欠本金，利息5624.5元是自2019年7月22日起至2019年12月23日止的借款期内利息，罚息4942.5元是自2019年7月22日起至2019年12月23日以到期未还本金为基数按年利率24%计算的，没有复利。本院认为，原告平安银行重庆分行与被告曹世杰签订的《个人信用贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约向被告曹世杰发放贷款后，被告曹世杰未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。现原告平安银行重庆分行有权宣布案涉合同项下贷款全部到期，其要求被告曹世杰立即清偿全部贷款本金并按约定支付罚息、复利的诉讼请求，有双方约定为据，本院依法予以支持。鉴于原告平安银行重庆分行没有举示其已向被告曹世杰宣布贷款提前到期的证据，现原告平安银行重庆分行起诉来院，本院已通过邮寄送达的方式向被告曹世杰的户籍地/合同约定送达地址送达了起诉书副本、应诉通知等法律文书，且被告曹世杰到庭应诉，证明其已收到宣布提前到期的通知，故本院以诉讼过程中，原告平安银行重庆分行提交的截至2019年12月23日的欠款金额作为剩余贷款提前到期的计算基数。关于罚息和复利的问题。《个人信用贷款合同》约定，借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期金额按照合同约定利率加50%即年利率27.54%计收罚息；因此被宣布提前到期的，贷款人对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。现原告平安银行重庆分行要求被告曹世杰支付截至2019年12月23日的利息5624.5元为按年利率18.36%计算的贷款期内利息，罚息4942.5元是以未还本金为基数按年利率24%计收的，上述利息、罚息的计收符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。综上，结合审理查明的事实，本院支持被告曹世杰向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金134581.52元，支付截至2019年12月23日的利息5624.5元、罚息4942.5元，共计145148.52元；并支持被告曹世杰向原告平安银行重庆分行支付自2019年12月24日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金134581.52元为基数按年利率24%计算的罚息，对原告平安银行重庆分行超出部分的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告曹世杰应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行偿还贷款本金134581.52元，并支付截至2019年12月23日的利息5624.5元及罚息4942.5元，共计145148.52元；二、被告曹世杰应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付自2019年12月24日起至贷款本息清偿之日止，以未还本金134581.52元为基数按年利率24%计算的罚息；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3094元，减半收取计1547元，由被告曹世杰负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 潘明心二〇一九年十二月二十六日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 赟