山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1191民初1577号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市东港区黄海二路9号。统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，员工。被告：纪叔宝，男，1963年3月10日出生，汉族，居民，住日照市莒县。被告：纪校亮，男，1987年10月16日出生，汉族，居民，住日照市莒县。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司(以下简称人保日照公司)与被告纪叔宝、纪校亮保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮到庭参加诉讼，被告纪叔宝、纪校亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令纪叔宝、纪校亮偿还保险代偿款20980.13元；2.判令纪叔宝、纪校亮支付保费1585.08元；3.判令纪叔宝、纪校亮按日千分之一支付违约金；4.诉讼保全费用由纪叔宝、纪校亮承担。事实与理由：纪叔宝于2018年5月19日向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，约定人保日照公司为纪叔宝从中国农业银行股份有限公司日照分行申请信用贷款提供保证，纪校亮于同年5月25日为人保日照公司出具《共同还款承诺书》，纪叔宝获取贷款25000元后未按约定履行还款义务，人保日照公司应银行要求垫付本息共计20980.13元，纪叔宝、纪校亮应向人保日照公司偿还该垫付款并根据保单约定支付保费和违约金。纪叔宝未作答辩。纪校亮未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月18日，纪叔宝向人保日照公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，载明申请贷款金额为70000元、贷款用途为日常生活消费。2018年5月19日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201837110000000282），载明：投保人为纪叔宝，被保险人为中国农业银行股份有限公司日照分行（以下简称农行日照分行），贷款金额为25000元，保险费为15422.4元，保险金额为27743.12元，赔偿等待期为80天，费率为1.5442%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费为428.4元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本保单保费分36次缴清……”纪叔宝在《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》上签名并捺印。2018年5月25日，纪叔宝作为借款人与农行日照分行作为贷款人签订《个人担保借款合同》（合同编号：37020120180094591），约定：纪叔宝向农行日照分行借款25000元用于日常生活消费；借款期限为36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾伍，期间遇贷款基准利率调整，自调整生效当日起调整；还款方式为按月分期等额本息还款，还款日为每月借款发放日对应日。其中第9.5条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）……（4）……（5）……（6）……（7）……”同日，农行日照分行向纪叔宝出具借款凭证，载明：借款金额为25000元，借款种类为人保消费保捷贷，借款日为2018年5月25日，到期日为2021年5月24日，还款日为25日，执行利率为6.88750%，逾期利率为10.33125%，收款人账号和扣款账号均为62×××75并载明贷款已入借款人（指定）账户，纪叔宝在借款凭证上签名。上述借款合同签订当日，纪校亮作为纪叔宝子女就上述纪叔宝与农行日照分行、人保日照公司之间的借款担保合同向人保日照公司出具《共同还款承诺书》，承诺如下：“一……二……三、本人自愿作为连带共同债务人，为保证贵司在按照上述保证保险合同约定能及时行使合同内容。代债务人向债权人清偿债务之后能够及时得到追偿，共同还款人同意贵司代偿之债务，承诺人承担连带保证责任。如上述相关合同被撤销或被认定无效，借款人出现逾期坏账，给贵公司造成损失的，本人承诺与借款人承担连带赔偿责任或其他民事责任。四……”纪叔宝向农行日照分行还款记录如下：2018年6月27日还款771.08元、7月30日还款771.75元、8月25日还款770.64元、9月27日还款771.09元、10月26日还款770.86元、11月28日及30日分别还款763.64元和7.67元，2019年1月9日及17日分别还款723.47元和50.59元。纪叔宝向人保日照公司支付保险费记录如下：2018年6月25日及27日分别支付0.32元和428.08元、7月25日及30日分别支付4.24元和424.16元、8月25日支付428.4元、9月25日及26日分别支付212.25元和216.15元、10月25日及26日分别支付8.62元和419.78元、11月25日及28日分别支付0.24元和428.16元、12月25日及26日分别支付1.07元和2.8元，2019年1月9日支付424.53元。2019年4月15日，农行日照分行从人保日照公司保证金账户扣划纪叔宝全部欠款本息20980.13元，并向人保日照公司出具《代偿债务与权益转让确认书》和《证明》，载明：农行日照分行收到保单号PBBR201837110000000282项下代偿款20980.13元，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保日照公司。2019年5月21日，纪叔宝通过案外人魏慧玉的农业银行账户向人保日照公司账户支付2256.60元。本院认为，纪叔宝、纪校亮经本院合法传唤未出庭应诉，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应自行承担由此产生的诉讼风险。纪叔宝向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，人保日照公司予以承保并出具《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》，双方之间成立合法有效的保险合同关系。纪叔宝与农行日照分行签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现纪叔宝在借期内未能按期足额偿还借款本息构成违约，人保日照公司应农行日照分行要求代纪叔宝偿还借款本息20980.13元，已履行保证义务。根据《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。人保日照公司要求纪叔宝偿还其向农行日照分行赔付的贷款本息，本院予以支持。人保日照公司未举证证明对理赔后投保人支付款项的抵扣顺序进行了约定，且涉案保险单是人保日照公司提供的格式合同，对抵扣顺序应作出有利于投保人的认定，故本院认定理赔后纪叔宝支付的2256.60元为偿还代偿款，人保公司主张先抵扣保费，本院不予支持。即纪叔宝应支付人保日照公司保险代偿款为18723.53元（20980.13元-2256.60元）。纪叔宝已缴纳的保费计算为足额缴纳至2018年12月25日，纪叔宝2019年1月25日未按时缴纳保费，保证保险单约定赔偿等待期为80天，即2018年12月26日至2019年4月15日（农行日照分行扣款之日）期间的保费计算为428.4元×3+428.4元÷31天×21天=1575.41元。人保日照公司要求纪叔宝支付保费1585.08元，本院不予支持。《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定过高，本院确定由纪叔宝按年利率24%支付违约金，对超出部分本院不予支持。纪叔宝应自2019年4月15日起以18723.53元为基数，按年利率24%支付违约金。如前所述，人保日照公司要求以20303.61元为基数，本院不予支持。人保日照公司主张保全费，未举证证明其支出情况，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”和第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”的规定，人保日照公司提交的《共同还款承诺书》载明纪校亮对保险公司代偿之债务承担连带保证责任，人保日照公司在保证期间内起诉，符合法律规定，即纪校亮应对保险代偿款及违约金承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告纪叔宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费1575.41元；二、被告纪叔宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险代偿款18723.53元；三、被告纪叔宝于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金（以18723.53元为基数，自2019年4月15日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；四、被告纪校亮对上述第二、三两项被告纪叔宝应付保险代偿款及违约金承担连带清偿责任，被告纪校亮承担保证责任后有权向被告纪叔宝追偿；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费364元，减半收取182元，由被告纪叔宝、纪校亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  潘维莉二〇一九年十二月六日书记员  何 柳