常州市钟楼区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0404民初4861号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁中原，江苏朱孔阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：张利新，江苏朱孔阳律师事务所律师。被告：沈亚萍，女，1976年8月30日出生，汉族，住常州市天宁区。委托诉讼代理人：张金翼，江苏鑫法律师事务所律师。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平保公司）诉沈亚萍保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案受理后，于2019年10月30日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人丁中原、被告沈亚萍的委托诉讼代理人张金翼到庭参加诉讼，后依法组成合议庭适用普通程序于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁中原、被告沈亚萍的委托诉讼代理人张金翼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平保公司向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、请求被告向原告支付保险理赔款共计人民币85523.92元（包括本金83747.29元和利息1776.63元），并以保险理赔款85523.92元为基数，自2016年5月30日起至款项还清之日止按照年利率24%的标准向原告支付违约金,暂计算至2019年8月22日为66300.9元；2、请求被告向原告支付逾期保费共计人民币10449元；3、请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1200元；4、请求由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年9月10日,被告沈亚萍与中国光大银行股份有限公司常州支行签署了一份编号为76611416002955的《个人贷款合同（无担保条款）》(以下简称“借款合同”)，被告向中国光大银行股份有限公司常州支行借款150000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司常州支行为被保险人，与原告签署保单号为11094992600001571495的《平安个人消费信贷保证保险保险单》(以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2014年9月10日，中国光大银行股份有限公司常州支行按照借款合同约定向被告发放共计150000元人民币的贷款。但自2016年3月10日起,被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年5月30日按照保险合同的约定向被保险人平安银行股份有限公司常州分行进行理赔,理赔金额共计85523.92元人民币，中国光大银行股份有限公司常州支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，也未按照约定向原告支付违约金。被告沈亚萍辩称：对借款事实及欠款数额部分予以认可，但对原告提出的保费、违约金等相关费用及数额不予认可。被告在未能阅读保单内容的情况下，在原告催促之下签署了保单。原告的行为加重了被告的还款义务，使得原告可以获得额外不当利益。此外，保单中也未明确约定如被告违约，原告则以年利率24%的标准支付违约金及律师费等。故被告对保险费、违约金以及律师费不予认可。经审理查明，2014年9月10日,被告沈亚萍与中国光大银行股份有限公司常州支行签署了一份编号为76611416002955的借款合同，被告向中国光大银行股份有限公司常州支行借款150000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。随后平安银行股份有限公司常州分行向被告发放贷款150000元。同日，被告作为投保人、中国光大银行股份有限公司常州支行作为被保险人，就上述借款向原告投保平安个人贷款保证保险，并取得11094992600001571495保险单。保险期间约定为“自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止”。“每月保费率为1.9%，每月保险费金额为2850元，支付方式为按月交付”。特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等……未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30”。因被告未足额归还贷款。2016年5月31日，中国光大银行股份有限公司常州支行出具代偿债务确认书，载明：“致中国平安财产保险股份有限公司：贵公司个人消费信贷保证保险NO11094992600001571495保险单项下的代偿款人民币85523.92元已于2016年5月30日收到，本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔”。审理中，原告陈述上述款项的构成为：本金83747.29元和利息1776.63元。另查明，2019年5月，中国平安财产保险股份有限公司作为甲方与江苏朱孔阳律师事务所作为乙方，签订委托代理合同，约定“甲方的信用保证保险业务理赔后需要向债务人（即保险合同终的投保人）追偿。乙方接受甲方委托以支付令、诉讼的司法催收方式，合法进行代位追偿。”“律师费用包括两项：基础代理费及回款佣金；基础代理费1200元，其中500元的支付标准为乙方取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书，700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案……”庭审中，原告自愿将违约金调整为按年利率6%计算。上述事实有原告提供的《个人小额消费贷款合同》、《出账凭证》、《保险单》、《交易明细查询截图》、《代偿债务确认书》、《委托代理合同》当事人陈述等证据证实。本院认为，被告中国平安财产保险股份有限公司出具的《平安个人贷款保证保险保险单》，被保险人是中国光大银行股份有限公司常州支行，投保人为被告沈亚萍，该保险单系为确保被告按约定履行与中国光大银行股份有限公司常州支行签订的个人担保借款合同，而由原被告签订的保险合同，该保险合同合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行义务。因被告未按约履行个人担保借款合同，致使原告代为承担相关保险责任。依据保险单约定，原告有权向被告追偿理赔款本金83747.29元、利息1776.63元、逾期保费10449元；关于原告主张的律师服务费用1200元，因委托代理合同约定其中500元是取得立案受理通知书支付，700元为执行阶段支付，故本案仅支持律师服务费500元。关于原告主张的违约金，因该标准过高，且原告同意调整为按年利率6%计算，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告沈亚萍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代清偿款85523.92元；二、被告沈亚萍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费10449元；三、被告沈亚萍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年5月30日至实际还清之日止，以85523.92元为基数，按年利率6%计算的违约金；四、被告沈亚萍于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理服务费500元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3570元，由被告沈亚萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时按规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  诸天舒人民陪审员  江文娟人民陪审员  金霞娟二〇一九年十二月二十四日法官 助理  丁 民书 记 员  邹燕艳