安徽省濉溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0621民初4818号 原告：王崇桢，男，1977年9月2日出生，汉族，住安徽省淮北市杜集区。 被告：张彦，女，1972年10月20日出生，汉族，住安徽省濉溪县。 委托诉讼代理人：朱峰，男，1972年7月20日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 原告王崇桢与被告张彦民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月8日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王崇桢；被告张彦的委托诉讼代理人朱峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王崇桢向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告本金239492元,2019年7月21日至本息全部清偿完毕之日止的利息(以239492元为基数按月利率7.91%计算)。2、本案的一切诉讼费、保全费等费用均由被告承担。事实和理由:2015年,王崇桢因经营需要,使用赵立香名下的淮北市相山区博大石材店的名义向濉溪县农村商业银行股份有限公司蔡里支行(以下简称蔡里支行)借款200万元,借期一年,月利率6.580。该款项是张彦帮助王崇桢在蔡里支行贷款。该款项汇入赵立香名下账户,张彦说该款项必须再汇入张彦指定黄伟名下账户,然后再转给王崇桢。王崇桢将赵立香名下200万元汇入张彦指定账户,张彦陆续转给王崇桢170万元。张彦借口她将其余30万元借给农商行任行长作为过桥资金使用,没有将该30万元支付给王崇桢。2016年12月10日，张彦给王崇桢打了一张欠条:赵立香从濉溪县农村商业银行蔡里支行贷款200万元,其中被张彦借用30万元,张彦已收到该30万元本金。欠款人张彦2016.12.10。截止到2019年7月20日,张彦陆续支付100413元利息和本金60508元,张彦尚欠本金239492元。王崇桢多次催要,张彦以各种理由拖延。原告认为债务应当清偿,合法的债权应当得到法律的保护，故诉至法院。 张彦辩称，根据2016年12月10日签署的欠条，从2016年12月21日开始至2019年6月15日，共付给原告181110元整，其中利息44638元，本金136472元，本金剩余163528元。从2019年6月15日后面应付的利息和本金我们愿意偿还，但需要时间。 经审理查明，2015年10月14日,王崇桢因经营需要,由张彦帮助其办理贷款，以淮北市相山区博大石材店赵立香的名义向濉溪县农村商业银行股份有限公司蔡里支行(以下简称蔡里支行)申请借款200万元,借期一年（自2015年10月14日至2016年10月14日）,贷款利率执行固定利率，即基准利率（选填上浮或下浮）73%，在借款期限内，按合同利率执行（月利率6.580‰）；按月结息，结息日固定为每月的第20日。2015年10月15日，蔡里支行将贷款200万元汇入赵立香名下账户,后按照张彦的安排，该款项汇入张彦指定黄伟名下账户后，于2015年10月22日转给王崇桢150万元，另50万元由张彦使用，使用期间，张彦按照银行贷款利率（月利率6.580‰）支付利息至2015年12月31日时，偿还借款本金20万元，剩余30万元继续使用至今，利息支付至2019年6月15日后停止支付。2016年12月10日，张彦给王崇桢出具欠条，载明“赵立香从濉溪县农商银行新蔡支行贷款200万元,其中被张彦借用30万元,张彦已收到该30万元本金。欠款人张彦2016.12.10”。因张彦至今未能清偿借款，王崇桢为此诉至法院。 上述事实，由当事人陈述、书证等证据在卷佐证。 本案争议的焦点为本案借款本金、利息如何认定？ 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定：具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。本案中，张彦帮助王崇桢申请办理银行贷款后，并将银行发放的200万元贷款中的50万元留存自用，张彦向王崇桢交付银行贷款的时间为2015年10月22日，因此，至此时双方借贷关系依法成立，张彦应自收到借款之日起，按照银行贷款利率向王崇桢支付利息。鉴于2015年10月22日，张彦向王崇桢偿还本金20万元，剩余借款本金30万元，张彦已向王崇桢出具借条，张彦应当按照约定向王崇桢偿还借款本金及利息，其本金、利息计算方法为按照银行贷款利率计算利息，每次偿还的款项，除扣除应支付的利息外，余款抵扣借款本金。 张彦偿还借款本金及利息情况见附表。 综上所述，本院认为，合法的借贷关系受法律保护；自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，借款人应按约定清偿借款；借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照合同法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照合同法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案中，原告王崇桢与被告张彦借贷关系依法成立，虽然双方对借款期限、利息虽没有约定，但张彦所使用的借款系王崇桢向银行申请的贷款，期间张彦也是按照银行贷款利率支付的利息，视为双方认可该利息计算方法，故原告王崇桢要求张彦偿还借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持；张彦辩称本院予以采纳。依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理的规定》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款之规定，判决如下： 被告张彦于本判决生效后10日内偿还原告王崇桢借款本金186750元及利息（按照银行贷款月利率6.580‰计算利息，以186750元为基数，自2019年6月16日起计算至本金清偿完毕之日止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2446元，由被告张彦负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  丁淑敏 二〇一九年十二月十二日 书记员  刘奇双 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应按约定全面履行自己义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理的规定》 第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己的主张，有责任提供证据。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 序号 借款日期 借款金额（元） 月利率 还款日期 还款（元） 使用期间 应付利息（元） 剩余本金（元） 1 2015.10.22 500000 6.58‰ 2015.12.31 200000 69天 欠付7567 300000 2 2016.1.1 300000 6.58‰ 2016.3.23 12502 82 5396+7567，欠461 300000 3 2016.3.24 300000 6.58‰ 2016.12.21 42210 267 17569+461，余24180 275820 4 2016.12.22 275820 6.58‰ 2017.3.31 16000 100 6050，余9950 265870 5 2017.4.1 265870 6.58‰ 2017.5.31 16000 60 3499，余12501 253369 6 2017.6.1 253369 6.58‰ 2017.8.31 20000 90 5002，余14998 238371 7 2017.9.1 238371 6.58‰ 2018.3.22 5000 202 10561，欠5561 238371 8 2018.3.23 238371 6.58‰ 2019.3.14 19900 352 18404+5561，欠4065 238371 9 2019.3.15 238371 6.58‰ 2019.4.4 20000 20 1046+4065，余14889 223482 10 2019.4.5 223482 6.58‰ 2019.5.15 20000 40 1961，余18039 205443 11 2019.5.16 205443 6.58‰ 2019.6.15 20000 29 1307，余18693 186750 合计 2019.6.16 186750