重庆市璧山区人民法院民 事 裁 定 书（2019）渝0120民初7267号原告：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，经营场所：重庆市璧山区璧城街道璧铜路4号，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，行长。委托诉讼代理人：杨若舟，男，汉族，生于1990年6月27日，住重庆市渝北区，公司员工。委托诉讼代理人：王伟，男，汉族，生于1978年9月30日，住重庆市沙坪坝区，公司员工。被告：程斌，男，汉族，生于1968年10月30日，住重庆市渝北区。被告：王燕，女，汉族，生于1972年5月23日，住重庆市渝北区。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行（以下简称农商行璧山支行）与被告程斌、王燕借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法进行了审理。原告农商行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还借款本金1713886.47元及产生的利息646243.92元、复利126190.47元，本息合计2486320.86元。（大写：贰佰肆拾捌万陆仟叁佰贰拾元捌角陆分，到息计算至2019年9月17日止）以后利息按年利率9.315%计算，复利以应付而未付利息为周期产生的利息为基数按年利率9.315%计算至本息结清为止；2、原告对被告所有位于璧山区X号，产权证号为212房地证2008字第X号的抵押房屋享有优先受偿权；3、被告王燕对上述债务承担连带担保责任；4、原告为实现本案债权而产生的费用由被告承担。事实和理由：被告程斌因购买苗木需要，于2015年10月13日向我行借款4500000元，贷款定于2016年10月12日到期。贷款到期后，经我行多次催收未果，我行于2017年2月申请通过行使担保物权的方式，对贷款抵押物进行拍卖处置，用于收回贷款本息，璧山法院于2017年2月25日作出《民事裁定书》（2017）渝0120民特6号。并陆续拍卖抵押物，共收回贷款本金2786113.53元。截止2019年9月17日尚欠贷款本金1713886.47元及利息。为了维护原告合法权益，特诉至法院要求判如所请。被告王燕辩称，借款本金和利息是事实，无异议，如果复利属于正常范围内支付我也认可。对原告全部诉请无异议，除了复利。被告程斌未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本院查明：2014年9月24日，程斌、王燕向璧山农商行提交《个人贷款申请》，申请金额450万元。2014年10月3日，被告程斌、王燕共同向农商行璧山支行出具《房屋抵押承诺书》，该《承诺书》载明：“重庆农村商业银行股份有限公司重庆璧山支行：程斌向你行申请借款450万元（大写肆佰伍拾万元）拟用本人所有的位于渝北区X号房产，产权证号为112-2011-X的（未被）出租房屋，璧山县X号，产权证号为：212-2005-X号（已被）出租的房产和璧山县X号，产权证号为：212-2008-X号（未被）出租的房产提供贷款抵押。若贷款发放后，就你行抵押权实现问题承诺如下：一、本人提供抵押的房屋均为本人及共有人拥有所有权，且未设定任何它项权利和无任何争议。二、本人对于提供抵押房屋状态所述属实，且保证抵押物状态不会对你行使抵押权产生较大影响。三、本人提供的其它房屋产权资料均真实有效，且未设定任何它项权利，能保证本人的必要居住条件。本人提供抵押的贷款你行未全额收回之前，不得出卖或采取其他方式处置未抵押的房屋。四、若因你行贷款不能按期收回，需要行使抵押权，本人及家庭成员不得提出任何异议。五、若本人提供抵押的房屋、证明能保证本人的必要居住条件的房屋存在任何虚假或争议，或擅自出卖或处置保证必要居住条件的房屋，导致你行不能实现抵押权，你行可以视为诈骗行为，请求司法部门予以追究。”2014年10月14日，原告农商行璧山支行（贷款人、甲方）与被告程斌、王燕（借款人、乙方；抵押人、丙方），签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：璧山支行2014年个循字第2103012014200131号），约定“……第一部分，通用条款……第四条，名词释义。（一）有效期间：是指在贷款额度内乙方可以提出支用贷款申请的时间段，即债权确定期间。具体见本合同特别条款。（二）贷款额度：是指在有效期间内，甲方向乙方提供的最高可用贷款额度，具体见本合同特别条款……（三）最高债权额：是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额……第五条，本合同项下单笔贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见《个人贷款支用单》……第八条，单笔贷款的支用。（一）乙方申请支用贷款额度时应向甲方提出申请，经甲方审核同意后，甲方与乙方签订《个人贷款支用单》并发放贷款……第二部分特别条款……第三十条，额度和期限……（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币（大写）陆佰陆拾万叁仟捌佰元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）肆拾伍万元……（四）有效期间：贷款额度有效期间自2014年10月14日起至2016年10月13日止……第三十三条，贷款罚息及违约金。（一）对逾期或未按合同约定使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……第三十五条，其他约定事项。合同尾部贷款人处有农商行璧山支行盖章，借款人、抵押人处有被告程斌签字捺印，保证人处有被告王燕签字捺印。2014年10月14日，以程斌、王燕为抵押人（甲方），以农商行璧山支行为抵押权人（乙方），签订《重庆市房地产抵押合同》，约定：程斌、王燕用位于重庆市璧山区X号商业房屋、建筑面积291.35平方米、212房地证2005字第X号，用位于重庆市璧山区X号住宅、建筑面积143.84平方米、212房地证2008字第X号、权利人王燕，作为程斌向璧山农商行履行债务提供抵押担保；贷款金额450万元，贷款期限2014年10月14日至2016年10月12日；债权人璧山农商行；债务人程斌。该抵押于2014年10月15日在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局进行了房地产抵押登记。2015年10月13日，程斌与璧山农商行签署办理借款借据，其载明借款450万元，借款日期2015年10月13日，到期日期2016年10月12日，年利率6.21%。农商行璧山支行向本院申请裁定拍卖或变卖被告提供抵押的三套房产。我院于2017年2月25日作出（2017）渝0120民特6号民事裁定书，载明“……被申请人程斌、王燕所提供的自有的房地产担保抵押依法进行了抵押登记，申请人璧山农商行依法享有对抵押房产的担保物权即拍卖价款的优先受偿权。现债务人即被申请人程斌未按期履行债务，申请人璧山农商行请求实现担保物权，被申请人程斌、王燕对此无异议，故本院确认申请人璧山农商行的债权成立。……对被申请人程斌、王燕的担保财产即位于重庆市璧山区X号商业房屋（产权证号为：212房地证2005字第X号）、重庆市璧山区X号住宅房产（产权证号为：212房地证2008字第X号）、重庆市渝北区X号住宅房产（产权证号为：112房地证2011字第X号），准予采取拍卖、变卖等方式依法变价。其变价后的所得价款，用于偿还被申请人程斌在申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的因借款合同的全部债务：借款本金450万元、利息（以未还借款本金为基数，从2016年11月30日起至还清之日按年利率9.315%进行计算）、复利（从应支付利息而未支付利息为基数按结息周期进行计算，复利的利率按9.315%进行计收，至本息还清为止）。”裁定生效后，原告向本院申请执行，本院依据（2017）渝0120民特6号民事裁定书对抵押物重庆市渝北区X号住宅房产（产权证号为：112房地证2011字第X号）、重庆市璧山区X号商业房屋（产权证号为：212房地证2005字第X号）进行拍卖处置后，原告收回贷款本金共计2786113.53元。被告程斌、王燕在原告农商行璧山支行向本院申请实现担保物权一案中，均未提出异议。本院经审查认为，原告农商行璧山支行于2017年2月7日向本院申请实现担保物权，本院立案后依法适用特别程序进行了审查并作出（2017）渝0120民特6号民事裁定书，载明“……被申请人程斌、王燕所提供的自有的房地产担保抵押依法进行了抵押登记，申请人璧山农商行依法享有对抵押房产的担保物权即拍卖价款的优先受偿权。现债务人即被申请人程斌未按期履行债务，申请人璧山农商行请求实现担保物权，被申请人程斌、王燕对此无异议，故本院确认申请人璧山农商行的债权成立。……对被申请人程斌、王燕的担保财产即位于重庆市璧山区X号商业房屋（产权证号为：212房地证2005字第X号）、重庆市璧山区X号住宅房产（产权证号为：212房地证2008字第X号）、重庆市渝北区X号住宅房产（产权证号为：112房地证2011字第X号），准予采取拍卖、变卖等方式依法变价。其变价后的所得价款，用于偿还被申请人程斌在申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的因借款合同的全部债务：借款本金450万元、利息（以未还借款本金为基数，从2016年11月30日起至还清之日按年利率9.315%进行计算）、复利（从应支付利息而未支付利息为基数按结息周期进行计算，复利的利率按9.315%进行计收，至本息还清为止）。”裁定生效后，原告向本院申请执行，本院依据（2017）渝0120民特6号民事裁定书对抵押物重庆市渝北区X号住宅房产（产权证号为：112房地证2011字第X号）、重庆市璧山区X号商业房屋（产权证号为：212房地证2005字第X号）已进行拍卖处置，原告收回部分贷款本金，尚有抵押物重庆市璧山区X号住宅房产（产权证号为：212房地证2008字第X号）未处置。现原告又向本院起诉请求判令被告归还本金1713886.47元及产生的利息、复利，并请求对被告所有位于璧山区X号，产权证号为212房地证2008字第X号的抵押房屋享有优先受偿权，因原告在申请实现担保物权一案中对该房屋尚未处置完毕，原告诉请的债权金额无法确定，故原告的起诉不符合法律规定，应当依法予以驳回其起诉。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项、以及《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款，裁定如下：驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行的起诉。原告重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行预交的案件受理费13345.28元，待本裁定生效后退还原告。如不服本裁定，可以在本裁定书送达之日起十日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 徐静二〇一九年十二月三十日法官助理 张盼书 记 员 连洪