大连市中山区人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽0202刑初119号公诉机关大连市中山区人民检察院。被告人姜厚刚,男,1981年6月16日出生,汉族,初中文化,无职业，户籍地为辽宁省瓦房店市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年7月29日被大连市公安局沙河口分局刑事拘留，同年8月9日经大连市沙河口区人民检察院批准并于同日由该分局执行逮捕。现羁押于大连市看守所。被告人姜厚宝,男,1979年12月19日出生,汉族,初中文化,无职业,户籍地为辽宁省瓦房店市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年9月5日被大连市公安局沙河口分局取保候审,2019年3月19日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年3月22日被本院取保候审。被告人刘国宽,男,1973年9月5日出生,汉族,初中文化,无职业，户籍地为辽宁省瓦房店市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年9月19日被大连市公安局沙河口分局取保候审,2018年9月13日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年3月22日被本院取保候审。被告人迟军玉,男,1978年6月2日出生,汉族,小学文化,无职业，户籍地为辽宁省瓦房店市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年9月19日被大连市公安局沙河口分局取保候审,2018年9月13日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年3月22日被本院取保候审。被告人张明礼,男,1970年6月30日出生,汉族,小学文化,无职业，户籍地为辽宁省大连市瓦房店市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年6月21日被大连市公安局沙河口分局取保候审,2018年9月13日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年3月22日被本院取保候审。被告人刘万里,男,1982年3月12日出生,汉族,大专文化,厨师，户籍地为辽宁省大连市甘井子区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2017年6月21日被大连市公安局沙河口分局取保候审,2018年9月13日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年3月22日被本院取保候审。辩护人徐林芳，辽宁东亚律师事务所律师。被告人李云龙,男,1988年8月22日出生,汉族,大学文化,原平安银行大连分行员工，户籍地为辽宁省大连市甘井子区。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2018年6月29日被大连市公安局沙河口分局取保候审,2018年9月13日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年3月22日被本院取保候审。辩护人沙永春、于飞，辽宁健坤律师事务所律师。被告人周顺关,男,1986年11月21日出生,汉族,大专文化,兴业银行大连分行工作人员，户籍地为辽宁省大连市中山区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年6月26日被大连市公安局沙河口分局取保候审，2018年9月13日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年3月22日被本院取保候审。辩护人卢新宇，辽宁同人律师事务所律师。被告人王诗雨,女,1987年5月20日出生,汉族,大学文化,个体经营者，户籍地为辽宁省大连市中山区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年7月26日被大连市公安局沙河口分局取保候审,同年10月25日被大连市中山区人民检察院取保候审，同年3月22日被本院取保候审。辩护人董磊，辽宁双德律师事务所律师。大连市中山区人民检察院于2019年4月16日以中检公诉刑诉（2019）103号起诉书指控被告人姜厚刚、姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里、周顺关、王诗雨犯骗取贷款罪、被告人李云龙犯违法发放贷款罪向本院提起公诉。本院审查受理后，于2019年7月24日依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。大连市中山区人民检察院指派检察员段洪峰、蔡世维出庭支持公诉。被告人姜厚刚、姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里及其辩护人徐林芳、被告人李云龙及其辩护人沙永春、于飞、被告人周顺关及其辩护人卢新宇、被告人王诗雨及其辩护人董磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控，2014年1月14日,被告人姜厚刚伙同被告人姜厚宝办理贷款。姜厚刚找到办理贷款的中介邹某(另案处理),由邹某联系中介于某(另案处理)，邹某、于某负责找人制作虚假的银行流水,由邹某负责把虚假的银行流水和其他资料提供给银行内部的员工王某。被告人邹某、于某在明知提供给银行的办理贷款的银行流水是虚假的情况下,仍帮助被告人姜厚刚、姜厚宝办理贷款。2人合伙在平安银行申领了一张额度为30万元的贷贷平安商务卡,贷款下来后,被告人姜厚刚将贷款全部使用。2014年1月17日,被告人姜厚刚伙同被告人刘万里办理贷款。姜厚刚找到办理贷款的中介邹某,由中介邹某联系中介于某,邹某、于某负责找人制作虚假的银行流水,于某负责把虚假的银行流水和其他资料提供给银行内部的员工王某。被告人邹某、于某在明知提供给银行的办理贷款的银行流水是虚假的情况下,仍帮助被告人姜厚刚、刘万里办理贷款。2人合伙在平安银行申领了一张额度为50万元的贷贷平安商务卡,贷款下来后,被告人姜厚刚将贷款全部使用。2014年1月23日,被告人姜厚刚伙同被告人刘国宽办理贷款。姜厚刚找到办理贷款的中介邹某,由邹某联系中介于某,邹某、于某负责找人制作虚假的银行流水,制作成功后,于某负责把虚假的银行流水和其他资料提供给银行的员工王某。被告人邹某、于某在明知提供给银行的办理贷款的银行流水是虚假的情况下,仍帮助被告人姜厚刚、刘国宽办理贷款,2人合伙在平安银行申领了一张额度为50万元的贷贷平安商务卡,贷款下来后,被告人姜厚刚将贷款全部使用。2014年1月23日，被告人姜厚刚伙同被告人迟军玉办理贷款。姜厚刚找到办理贷款的中介邹某，由邹联系中介于某，邹某、于某找人制作虚假的银行流水,制作成功后,于某负责把虚假的银行流水和其他资料提供给银行内部的员工王某。被告人邹某、于某在明知提供给银行的办理贷款的银行流水是虚假的情况下,仍帮助被告人姜厚刚、迟军玉办理贷款。2人合伙在平安银行申领了一张额度为50万元的贷贷平安商务卡,贷款下来后,被告人姜厚刚将贷款全部使用。2014年4月9日,被告人姜厚刚伙同被告人张明礼办理贷款。姜厚刚找到办理贷款的中介邹某,由中介邹某联系周顺关,周顺关负责找人制作虚假的银行流水,王诗雨负责制作虚假的场地使用合同,由中介周顺关负责把虚假的银行流水和其他资料提供给银行内部的员工李云龙。被告人邹某、周顺关、王诗雨在明知提供给银行的办理贷款的银行流水是虚假的情况下,仍帮助被告人姜厚刚、张明礼办理贷款,被告人李云龙在明知银行流水是虚假的情况下,不但不严加审核,反而在办理贷款的材料上签字,且收取好处费。2人合伙在平安银行申领了一张额度为50万元的贷贷平安商务卡,贷款下来后,被告人姜厚刚将贷款全部使用。2014年4月14日,被告人周某1(另案处理)伙同被告人秦某1(另案处理)办理贷款。周某1找到办理贷款的中介邹某,由邹颖联系中介周顺关,邹某、周顺关负责找人制作虚假的银行流水,王诗雨制作场地租赁合同,由周顺关负责把虚假的银行流水和其他资料提供给银行的员工李云龙。被告人邹某、周顺关、王诗雨在明知提供给银行的办理贷款的银行流水及租赁合同是虚假的情况下,仍帮助被告人周某1、秦某1办理贷款,被告人李云龙在明知银行流水是虚假的情况下,不但不严加审核,反而在办理贷款的材料上签字,且收取好处费。2人合伙在平安银行申领了一张额度为33.6万元的贷贷平安商务卡,贷款下来后,被告人周某1将贷款全部使用。2014年4月14日,被告人周某1伙同被告人贾某(另案处理)办理贷款。周某1找到办理贷款的中介邹某,由邹某联系中介周顺关,邹某、周顺关负责找人制作虚假的银行流水,王诗雨制作场地租赁合同,王诗雨负责制作虚假的场地使用合同,由中介周顺关负责把虚假的银行流水和其他资料提供给银行内部的员工李云龙。被告人邹某、周顺关、王诗雨在明知提供给银行的办理贷款的银行流水、场地租赁合同是虚假的情况下,仍帮助被告人周某1、贾某办理贷款,被告人李云龙在明知银行流水是虚假的情况下,不但不严加审核,反而在办理贷款的材料上货字,且收取好处费。2人合伙在平安银行申领了一张额度为50万元的贷贷平安商务卡,贷款下来后,被告人周某1将贷款全部使用。综上,被告人姜厚刚伙同他人骗取银行贷款共计230万元,其中姜厚刚每三个月偿还过银行贷款的本金或利息,刘万里将本金还清。被告人周某1伙同他人共骗取银行贷款共计83.6万元。公诉机关认为,被告人姜厚刚、姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里、周顺关、王诗雨以欺骗的手段,骗取银行贷款,给银行造成重大损失,其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人李云龙身为银行工作人员违反国家规定发放贷款,其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十五条之规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。本案部分犯罪系共同犯罪,应依据《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定处罚。被告人姜厚刚对公诉机关指控的事实及罪名无异议。被告人姜厚宝对公诉机关指控的事实及罪名无异议。被告人刘国宽对公诉机关指控的事实及罪名无异议。被告人迟玉军对公诉机关指控的事实及罪名无异议。被告人张明礼对公诉机关指控的事实及罪名无异议。被告人刘万里签具了《认罪认罚具结书》，自愿适用认罪认罚从宽制度，当庭对公诉机关指控的事实及罪名无异议，公诉机关建议对其判处拘役并处缓刑以下刑罚并处罚金。辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议，辩护称：被告人刘万里到案后，如实供述犯罪事实。被告人刘万里在本案中没有使用资金，在姜厚刚未能偿还本息的情况下，被告人刘万里偿还了全部本金，取得了银行的谅解，其犯罪情节轻微，危害不大，建议对其免予刑事处罚。被告人李云龙对公诉机关指控的事实及罪名无异议。辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议，辩护称：案涉贷款的发放需经部门领导及上级单位审核批准，而非被告人单独完成，被告人没有发放贷款的决定权，故违法发放贷款的责任及损失后果不应由被告人全部承担。被告人李云龙未与他人共谋，主观方面表现为过失，客观上受到一定的蒙蔽。被告人李云龙经传唤到案，如实供述犯罪事实，系自首。被告人李云龙无前科、系初犯，认罪、悔罪态度好，建议对被告人李云龙适用缓刑。被告人周顺关对公诉机关指控的事实及罪名无异议。辩护人对公诉机关指控的事实及罪名无异议，辩护称：被告人周顺关在整个案件过程中起的作用较小；周顺关到案后，能如实供述犯罪事实，主动上缴违法所得，建议对被告人从轻处罚。被告人王诗雨对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的部分事实提出异议，辩解称：其只参与了张明礼的骗取贷款，没有参与贾某、秦某2的合同制作。辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，辩护称：在案证据显示被告人王诗雨仅参与制作了一份合同，秦某1和贾某的贷款场地租赁合同不是王诗雨制作的。被告人王诗雨到案后自愿认罪，其没有前科、劣迹，在案件中属于从犯，建议对其适用缓刑。经审理查明：一、被告人姜厚刚、姜厚宝、刘万里、刘国宽、迟军玉、张明礼骗取贷款事实2014年1月至2014年4月间，被告人姜厚刚为获取银行资金，分别伙同其亲友姜厚宝、刘万里、刘国宽、迟军玉、张明礼，通过中介人邹某、于某（均另案处理），由于某找人制作虚假的银行流水，由邹某、于某提供虚假的贷款材料，以被告人姜厚宝、刘万里、刘国宽、迟军玉、张明礼名义向平安银行大连分行申请贷款，分别获得贷款人民币30万元、50万元、50万元、50万元、50万元，共计人民币230万元，上述贷款均由被告人姜厚刚使用。被告人姜厚宝尚欠银行本金人民币29.7万元，被告人刘国宽尚欠银行本金人民币49.8万元，被告人迟军玉尚欠银行本金人民币49.7万元，被告人张明礼尚欠银行本金人民币50万元。被告人刘万里到案后，已将其贷款本金结清，其行为得到银行谅解。二、被告人周顺关、王诗雨骗取贷款、被告人李云龙违法发放贷款事实2014年4月间，在被告人姜厚刚伙同被告人张明礼办理贷款过程中以及在周某1（已判刑）伙同秦某1、贾某（均已判刑）办理贷款过程中，邹某联系到中介人周顺关，被告人周顺关借助被告人王诗雨与平安银行大连分行的员工李云龙的关系，由被告人王诗雨伪造了张明礼贷款所需的场地使用合同,被告人周顺关在明知张明礼、秦某1、贾某的贷款材料存在虚假的情况下，将贷款材料交给了被告人李云龙。被告人李云龙未按相关规定进行审核，在明知贷款材料中的银行流水是虚假的情况下,仍通过贷前调查审核,并在事后收取被告人周顺关、王诗雨给予的好处费。周某1伙同秦某1获得33.6万元贷款，周某1伙同贾某获得50万元贷款。2017年9月19日，被告人迟军玉、刘国宽经电话传唤到案；2018年6月21日，被告人刘万里、张明礼经电话传唤到案；2018年6月26日，被告人周顺关被公安机关从工作单位传唤到案；2018年6月29日，被告人李云龙被公安机关从家中传唤到案；2018年7月26日，被告人王诗雨经电话传唤到案；2018年7月28日，被告人姜厚刚被抓获归案；2018年9月5日，被告人姜厚宝经电话传唤到案。被告人周顺关、李云龙到案后，分别退还违法所得人民币3.3万元。本案在审理过程中，被告人姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼分别退赔人民币1万元，被告人王诗雨退还违法所得人民币0.45万元。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、大连市公安局沙河口分局制作的案件来源及到案经过证明：本案的案件来源情况以及各被告人的到案经过情况。2、大连市公安局沙河口分局制作的前科查询证明及户籍信息证明:各被告人的身份情况及无犯罪记录情况。3、平安银行大连分行提供的刘国宽、刘万里、张明礼、迟军玉在平安银行的账户交易明细。4、大连市公安局沙河口分局制作的扣押决定书及扣押清单证明：侦查机关扣押了周顺关人民币33000元，扣押了李云龙人民币33000元。5、贷款相关材料（贷贷平安商务卡业务申请书、贷贷平安商务卡客户调查表、承诺书、身份证复印件、营业执照、证明、银行账户明细、个人信用额度贷款合同等）证明：刘国宽、迟军玉、刘万里、张明礼、贾某、秦某1、姜厚宝在平安银行大连分行的贷款情况。6、大连市公安局沙河口分局制作的贷款收支情况证明：被告人姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里、秦某1、贾某在平安银行的贷款收支情况。7、平安银行大连东港支行提供的个人账户汇总信息清单证明：刘国宽、秦某1、贾某、姜厚宝在平安银行的账户交易情况。8、平安银行大连分行提供的《还款证明》及平台信息证明：该行贷贷卡欠款客户刘万里于2018年9月14日结清贷款本金，减免全部利息，该行给予谅解，不予追究其刑事责任。9、大连市沙河口区人民法院（2016）辽0204刑初498号刑事判决书证明：周某1、周某2、秦某1、贾某、邹某、于某、朱某军因犯骗取贷款罪，被大连市沙河口区人民法院判处的情况。10、被告人姜厚刚的供述证明：2014年初，其因干建设工程缺少资金，通过他人联系到办贷款的中介邹某，邹某称可以为其制作银行流水、找营业执照对应的实体店等，邹某收取贷款额的10%作为好处费，其同意了。姜厚刚找到其哥哥姜厚宝，告知姜厚宝让他帮办一张50万元的平安银行贷贷卡，并告诉他所需的银行流水以及其它材料都由他人办理，后来姜厚宝在平安银行获得了30万元的贷款，其给了邹某3万元；其找到连襟刘万里，让刘万里帮助办平安银行的贷贷卡，并告诉他贷款所需的材料由他人来办理，后来刘万里在平安银行获得了50万元的贷款，其给了邹某5万元；其还找到舅哥刘国宽、表哥迟军玉帮助办理平安银行贷贷卡，并且告诉他们贷款所需的材料由他人来办理，后来刘国宽、迟军玉分别在平安银行获得了50万元的贷款，其给了邹某12万元的好处费；其还找到邻居张明礼帮助办平安银行的贷贷卡，并告诉他贷款所需的材料由他人来办理，后来张明礼在平安银行获得了50万元的贷款，其给了邹某7.5万元。上述贷款一共是230万元了，其给了邹某27.5万元，其余的钱被用于工程上了。办理贷款，提供给银行的流水是虚假的，是由邹某找人做的，每份假流水邹某收600元的费用。提供给银行的照片是由中介邹某找地方照的。这些贷款，其取现给了孔某30万元，给了董俊60万元，这是还借他们的钱，另外给了姓陈的100万元买钢筋欠款，给了丁兆辉30万元混凝土钱。11、被告人刘国宽的供述证明：其与姜厚刚是亲戚关系，姜厚刚欠其工资和借款，提出让其帮助办一张平安银行的贷贷卡，等工程赚钱了还其欠款，其同意了。其向银行提供的贷款材料除了身份证复印件是真实的，银行流水、个人信息查询等都是假的。贷款相关的申请表等，都是由其本人签字的。平安银行的贷款都是由姜厚刚使用的。12、被告人迟军玉的供述证明：其与姜厚刚是亲戚关系，姜厚刚欠其工程款，提出让其帮助办一张平安银行的贷贷卡，用贷款的钱还其欠款，其同意了。其向银行提供的贷款材料除了身份证复印件是真实的，银行流水、个人信息查询等都是假的。贷款相关的申请表等，都是由其本人签字的。平安银行的贷款都是由姜厚刚使用的，银行卡也在姜厚刚那，其还了3000元钱。13、被告人刘万里的供述证明：其与姜厚刚是亲戚关系，2014年年初，姜厚刚拿其身份证办理了平安银行的贷贷卡。贷款相关的申请表等，都是由其本人签字的。贷款使用的银行流水是假的。平安银行的贷款都是由姜厚刚使用的。14、被告人张明礼的供述证明：其与姜厚刚是亲戚关系，2014年3月，姜厚刚让其帮忙办一张平安银行的贷贷卡，他干工程需要用钱。贷款相关的申请表等，都是由其本人签字的。贷款使用的营业执照是假的。平安银行的贷款都是由姜厚刚使用的。15、被告人李云龙的供述证明：2011年7月至2015年6月，其在平安银行大连分行工作，主要负责信贷，其负责贷前调查工作，审核客户的资料。秦某1、贾某、张明礼这三个客户的贷款都是由其办理的。当时在2014年2月，王诗雨和周顺关通过他人与其联系，后来是周顺关或王诗雨作为中介帮助客户张明礼。张明礼的银行流水是在其未到场的情况下由客户本人提供的，其与张明礼在营业执照的经营地合影，这个地方是周顺关和王诗雨带着其和客户一起去的，周顺关照相。秦某1和贾某的银行流水也是由客户提供的，其没有跟客户去银行现场打印。在营业执照的地址合影，地址都是周顺关、王诗雨开车带其和客户去的，然后告诉其摊位位置。周顺关和王诗雨在办理秦某1、贾某、张明礼的贷款上，一共给其好处费3.3万元。其知道合影的营业场所是假的，因为周顺关、王诗雨告诉其这三个人没有实际经营地，是周顺关和王诗雨根据营业执照经营种类找的相关各类的店铺。同时，证明其从家中被公安机关带走。16、被告人周顺关的供述证明：2014年年初的时候，其听说平安银行有一个贷贷卡业务，帮人联系办成贷款可以挣钱，其跟王诗雨说了这事，王诗雨联系了平安银行的李云龙，李云龙向其和王诗雨说明了办理该贷款所需的材料和流程，并提出要收取贷贷卡额度5%的好处费。其朋友邹某称她有个客户要办理贷贷卡，其告诉邹某，其与王诗雨一共要收取贷贷卡额度5%的好处费，李云龙也要5%，邹某同意了。之后，邹某给一个叫张明礼的人办理了贷贷卡，张明礼的银行流水是邹某找人做的，营业执照也是为了办理贷款先办的，张明礼的50万元贷款下来后，邹某给其5万元现金，其留下1.25万元，其余的钱给了王诗雨，王诗雨再给李云龙送钱。办理贷款合影时，合影的家具让是邹某找的，王诗雨和邹某当时都在场。之后，邹某又介绍了秦某1和贾某办理贷贷卡，其给这两个人每人办理了一个营业执照，之后其又通过朋友找到店面用来合影，银行流水也是邹某找人做的。之后，秦某1的33.6万元、贾某的50万元贷款批下来，邹某给了其8.36万元现金好处费，其留下2.09万元，其余的钱给了王诗雨，王诗雨再给李云龙送钱。在办理张明礼贷款中，场地使用合同是王诗雨使使用电脑伪造的。王诗雨没有找过店铺，一般都是由她开车带着我们去合影。同时证明，其从希望大厦被公安机关带走。17、被告人王诗雨的供述证明：2014年年初，周顺关问其是否认识平安银行的人，称平安银行的贷贷卡业务，找客户办理可以收点好处费，其联系了平安银行的李云龙，李去龙向其和周顺关介绍了办理流程。后来，在办理贷款时，其帮周顺关伪造过场地使用合同，一个是红星美凯龙的，还有两个是后盐家具城的。其带过李云龙和周顺关去过红星美凯龙和后盐家具城考察拍照。周顺关给过其4500元的好处费，是办理平安银行贷贷卡的。18、被告人姜厚宝的供述证明：姜厚刚是其亲弟弟，2014年1月，姜厚刚找到其，让其帮助办一张平安银行的贷贷卡，用于资金周转，其同意了。姜厚刚说办理贷款的银行流水、营业执照都是找人做的。贷款相关的申请表等，都是由其本人签字的。平安银行的贷款都是由姜厚刚使用的。19、证人董某的证言证明：其是平安银行大连分行的工作人员。2014年，姜厚刚伙同迟军玉、刘国宽、张明礼、刘万里、姜厚宝以虚假的手续，在该行办理了5张贷贷卡，其中迟军玉的贷贷卡拖欠本金49.7万元，刘国宽的贷贷卡拖欠本金49.8万元，张明礼的贷贷卡拖欠本金50万元，姜厚宝的贷贷卡拖欠本金29.7万元，刘万里的贷贷卡拖欠本金48.7万元，总计拖欠本金227.9万元。20、同案邹某的供述证明：2014年年初，周某1想办理银行贷款，但其个人征信不行，就以周某1的姐姐周某2名义办理了平安银行的贷贷卡。其通过于某，把于某找人做的假流水提供给了平安银行的王某，之后周某2的贷款批下来了，额度是80万元，周某1给其14.4万元，其个人留下2.4万元好处费，给了王某12万元，王某给其2万元。2014年2月，周某1以其朋友秦某1、贾某的名义办理贷款，因无工商执照无法办理，其联系了周顺关办理营业执照，周顺关表示可以提供假流水和营业执照。贷款下来后，其银行账户分别收到8.5万元和6.3万元的好处费，因为其银行卡在周顺关那，周顺关直接把钱取出来，给了其2万元好处费。其还帮姜厚宝、刘万里、张明礼、刘国宽、迟军玉办理过平安银行的贷贷卡，这是姜厚刚找其办理的。办理贷款时，银行的假流水是于某提供的，姜厚宝的贷款下来后，姜厚刚给其3万元，其留下1.2万元，给了于某1.8万元。之后，姜厚刚说刘万里也要办理贷款，其联系于某做的假流水，后来50万元的贷款批下来，姜厚刚给了其4万元，其留下1.2万元，给了于某2.8万元。之后，姜厚刚又介绍了张明礼办理贷款，当日王某已离职，其介绍给了周顺关，他帮张明礼做的假材料。其经手的好处费是36.2万元，其留下6.8万元，给了于某和王某13.8万元，给了周顺关15.6万元。21、同案于某的供述证明:其通过工作认识邹某，邹某知道其能联系的平安银行工作人员办理贷贷卡，邹某想通过其办理这个业务。其认识一个姓戚的女子，这个人能帮助假银行流水，其通过这个女子办理了贷款所需的银行流水。其曾为周某2办过假流水，平安银行的王某让其为周某2做一份流水更大的流水单，其将假流水单交给了王某。邹某向其银行卡转过钱，其中人民币7万元是办理平安银行贷贷卡的好处费，其留下3万元，给了王某4万元。另外，还收到邹某给的现金6万多元，其大概分得2.5万元，给了王某3.5万元。邹某给其介绍了刘万里、姜厚宝、刘国宽、迟军玉办理平安银行贷贷卡，其没有收到邹某为此给的好处费，因为王某告诉其贷款没办下来。22、同案王某的供述证明:2013年7月至2014年2月，其在平安银行贷小微贷款业务。其办理了周某2、姜厚宝、刘万里、刘国宽、迟军玉等人贷款业务。这些人的贷款业务是邹某或于某向其介绍的。其没有银行的规定审核这些贷款。其没有收到过于某和邹某给过的好处费。23、证人孔某的证言证明:姜厚刚称干活工程需要用钱，陆续从其手中借走90万元，后来还了10万元，还欠其80多万元。姜厚刚从陈群皇那买钢筋，欠陈群皇的钱。24、法院卷宗材料(受案登记表、立案决定书、案件来源、抓捕经过、户籍信息、周某1等人的供述、周某3等人的陈述、鉴定文书等材料)证明：周某1、周某2、秦某1、贾某、邹某、于某、朱某军涉嫌骗取贷款的相关情况。本院认为：被告人姜厚刚、姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里、周顺关、王诗雨以伪造虚假贷款材料等手段，骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪；被告人李云龙身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为侵犯了国家对金融机构贷款活动的管理制度，已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。本案被告人姜厚刚、姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里、周顺关、王诗雨在其各自参与的骗取贷款犯罪中分别构成共同犯罪，应根据各被告人在共同犯罪中的作用、地位，分别予以处罚。本案中，被告人姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里未实际使用贷款，亦未从骗取贷款中获取利益，在共同犯罪中，作用较小，量刑时酌情考量。被告人姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里、王诗雨犯罪后自动投案，如实供述罪行，系自首；被告人姜厚刚、周顺关、李云龙到案后，如实供述罪行，可依法从轻、减轻处罚。被告人周顺关、李云龙、王诗雨到案后，退还违法所得；被告人刘万里退赔全部本金，取得谅解；被告人姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼退赔部分损失，可依法酌情从轻处罚。被告人姜厚宝、刘国宽、迟军玉、张明礼、刘万里、周顺关、王诗雨、李云龙有一定悔罪表现，可依法酌情从轻处罚。根据被告人姜厚宝、迟军玉、张明礼、周顺关、王诗雨、李云龙的犯罪情节、悔罪表现、再犯可能等因素，可对上述被告人适用缓刑。根据被告人刘万里在本案中的作用、悔罪表现等，可认定为犯罪情节轻微，免予刑事处罚。关于辩护人提出的被告人李云龙具有自首情节的辩护意见，经查被告人李云龙系被公安机关从其家中带至办案机关，其行为不符合自动投案的条件，因此不构成自首。关于辩护人提出的被告人王诗雨仅参与张明礼骗取贷款的辩护意见，经查，在案证据不足以证明被告人王诗雨参与伪造秦某1、贾某骗取贷款时使用的场地使用合同，故对该辩护意见予以采纳。综上，维护国家金融管理秩序，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百八十六条、第二十五条、第六十七条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、第三十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人姜厚刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月29日起至2020年4月28日止。所判处罚金，于本判决生效后一个月内一次性向本院缴纳。）被告人周顺关犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算。所判处罚金，于本判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）被告人李云龙犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算。所判处罚金，于本判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）被告人刘国宽犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。所判处罚金，于本判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）被告人迟军玉犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑九个月，并处罚金人民币五千元。（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算。所判处罚金，于本判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）被告人张明礼犯骗取贷款罪，判处拘役六个月，缓刑九个月，并处罚金人民币五千元。（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算。所判处罚金，于本判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）被告人姜厚宝犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币五千元。（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算。所判处罚金，于本判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）被告人王诗雨犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币五千元。（缓刑考验期限，自本判决确定之日起计算。所判处罚金，于本判决生效后三日内一次性向本院缴纳。）被告人刘万里犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。二、在侦查机关扣押的赃款人民币六万六千元，在本院扣押的退赔款及违法所得共计人民币四万五千元，由扣押机关退赔给平安银行股份有限公司大连分公司；责令被告人姜厚刚、姜厚宝共同退赔人民币二十八万七千元给平安银行股份有限公司大连分公司；责令被告人姜厚刚、刘国宽共同退赔人民币四十八万八千万元给平安银行股份有限公司大连分公司；责令被告人姜厚刚、迟军玉共同退赔人民币四十八万七千元给平安银行股份有限公司大连分公司；责令被告人姜厚刚、张明礼、周顺关、王诗雨共同退赔人民币四十二万四千元给平安银行股份有限公司大连分公司；责令被告人周顺关与周仁波、秦涛、邹颖共同退赔人民币五十万元给平安银行股份有限公司大连分公司；责令被告人周顺关与周仁波、贾璐、邹颖共同退赔人民币三十三万六千元给平安银行股份有限公司大连分公司。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十日内通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份、副本一份。（此页无正文）审 判 长  梁永国人民陪审员  李 艳人民陪审员  李 伟二〇一九年十二月三十一日书 记 员  姜 兴