文书内容安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1821民初2390号原告：曹德义，男，1955年12月26日出生，汉族，住安徽省郎溪县。委托诉讼代理人：尤良平，安徽秉度律师事务所律师。被告：覃德义，男，1966年8月4日出生，汉族，住安徽省郎溪县。委托诉讼代理人：吴睿，安徽宣一律师事务所律师。被告：杨爱萍，女，1965年9月3日出生，汉族，住安徽省郎溪县。原告曹德义与被告覃德义、杨爱萍民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法组成合议庭于2019年12月6日公开开庭进行了审理，原告曹德义及其委托诉讼代理人尤良平、被告覃德义及其委托诉讼代理人吴睿均到庭参加了诉讼，被告杨爱萍经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。曹德义向本院提出诉讼请求：一、判令被告覃德义、杨爱萍立即归还原告曹德义借款本金564000元，支付原告曹德义2019年8月31日之前的利息757480元【具体计算如下：1、2011年11月出借本金100000元，利息按照月息2%计算至2013年4月，共17个月，为34000元，合计本息134000元；2、2012年10月出借本金200000元，利息按照月息2%计算至2013年4月，共5个月，为20000元；合计本息220000元；3、2012年12月出借本金200000元，利息按照月息2%计算至2013年4月，共4个月，为16000元；合计本息216000元；上述三项合计570000元；4、2013年8月出借本金60000元，至此，利息以本金500000元计算3个月，为30000元，共计660000元；5、2014年5月归还119000元，利息以本金560000元自2013年9月计算至2014年5月，共计8个月，为89600元；合计为749600元，其中利息189600元，扣除支付的119000元，余欠630600元；2015年9月，出借本金4000元，利息以本金560000元为基数从2014年6月计算至2015年9月，共4个月，为168000元，总计欠款本息802600元（包括本金564000元，利息238600元）；7、截止2019年8月，利息以本金564000元为基数按照月息2%从2015年10月计算至2019年8月，共计46个月，利息为518880元，综上合计，本金564000元，利息757480元；此后利息以564000元为基数，按照月息2%从2019年9月1日起计算至款项付清之日止】；二、诉讼费由被告覃德义、杨爱萍负担。事实与理由：曹德义与覃德义系朋友关系，覃德义与杨爱萍因归还案外人欠款及鱼塘承包养殖需要，从2011年11月至2015年9月，期间多次以现金方式向曹德义借款本金564000元，双方约定借款利息为月息2%，期间覃德义、杨爱萍仅于2014年5月向曹德义归还119000元，截止至2019年8月，覃德义、杨爱萍尚欠曹德义借款本金564000元、利息757480元。曹德义多次催要，覃德义、杨爱萍始终以各种理由拖延拒绝还款，曹德义特具状法院，诉请归还。覃德义辩称：1、对2011年11月借款100000元、2012年10月借款200000元、2013年8月借款60000元、2015年9月借款4000元（交水电费），上述四笔借款事实无异议，其中第一笔借款约定利息为月息5%，剩余借款约定利息为月息2%；2、对归还119000元无异议，但时间可能是2014年年底；3、对2012年12月借款200000元有异议，记不清楚了，可能是利息；4、覃德义、杨爱萍出具的“借款经过”以及欠条，是在无力归还借款的情况下，考虑到双方是朋友关系，才签的“借款经过”，借条载明的数额与实际数额不符，且有复利。杨爱萍未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。曹德义为支持其主张的事实及诉讼请求，向本院提交的证据有：1、曹德义身份证复印件，覃德义、杨爱萍身份证及结婚证复印件，证明：双方主体资格情况及覃德义、杨爱萍是夫妻关系；2、“借款经过”一份、借条三份、欠条三份，证明：覃德义、杨爱萍分多次以现金的方式向曹德义借款本金564000元以及双方约定借款利息为月息2%的事实；3、郎溪县龙泉水产养殖专业合作社的工商登记信息、组织机构代码，证明：覃德义其中两笔是以承包鱼塘养殖为由向曹德义借款。覃德义、杨爱萍未向法庭提供证据。庭审质证时，杨爱萍未到庭质证。覃德义对曹德义所举证据1、3无异议；证据2，2013年4月2日借条上载明的570000元，实际上本金只有350000元，是从2011年-2013年的借款本金，包含了220000元利息；2014年5月2日借条、2015年9月2日借条，均是将利息记载到了里面的金额，因曹德义出借的借款本金数额只有350000元，故以此为依据计算得出的利息标准也与实际不符。本院对原告曹德义提交的证据审核认定如下：原告曹德义所举证据1、3，被告覃德义对真实性、合法性、关联性无异议，本院予以确认，作为认定案件基本事实的依据；原告曹德义所举证据2，被告覃德义对系其书写及书写时间均无异议，本院予以确认，对案涉借款、还款事实等，本院分别认定如下：1、曹德义主张2011年11月出借本金100000元，覃德义无异议，因借款发生时间过久，双方一致同意按照2011年11月15日计算，该意见不违反规定，本院予以确认。2、曹德义主张2012年10月出借本金200000元，覃德义无异议，因借款发生时间过久，双方一致同意按照2012年10月15日计算，该意见不违反规定，本院予以确认。3、曹德义主张2012年12月出借本金200000元，覃德义庭审中对该笔款项有异议，陈述记不清楚，本院审查认为，该笔借款事实属实，理由如下：其一，曹德义出具的第一份即2013年4月2日借条，载明借款金额为570000元，与覃德义、杨爱萍签名的“借款经过”能够相互印证，且本息数额、起诉日期、结算日期均与曹德义主张的三笔借款完全吻合（月息均以2%计算计算至2013年4月，第一笔2011年11月借款本金100000元，计算17个月，为34000元；第二笔2012年10月借款本金200000元，计算5个月，为20000元；第三笔2012年12月借款本金200000元，计算4个月，为16000元；合计本金500000元，利息70000元）；其二，按覃德义辩称意见，计算至2013年4月，第一笔本金100000元，月息5%，计算17个月，利息应为85000元，第二笔本金200000元，月息2%，计算5个月，利息20000元，本息合计应当为405000元，与其2013年4月2日出具借条载明金额570000元差别较大，不相吻合；其三，庭审中，经过询问，覃德义对借条出具日期无异议，本院予以确认，但其在陈述时，将2013年8月才发生的借款60000元及利息，计算至2013年4月2日出具的借条中，据此辩称2013年4月2日出具的借条中有本金350000元（后称360000元），利息220000元，显然违反常理；其四，庭审中，经询问，覃德义对该笔借款事实究竟是否发生，表示记不清楚，并未明确否定。综合上述四点，本院认定曹德义主张的2012年12月出本金200000元有事实依据；庭审中，双方亦表示如法院认定借款属实，愿意以2012年12月15日计算，不违反规定，本院予以确认。4、曹德义主张2013年8月出借本金60000元，覃德义无异议，因借款发生时间过久，双方一致同意按照2013年8月15日计算，该意见不违反规定，本院予以确认。5、曹德义主张2015年9月2日出具4000元，覃德义无异议，称当时是为了缴纳电费，本院予以确认。6、曹德义主张覃德义归还119000元，覃德义无异议，本院予以确认；关于具体归还日期，曹德义主张系2014年5月归还且系2014年5月2日结算前归还，覃德义主张系2014年年底支付，该事实双方均未举证证明，但曹德义出具的第二份即2014年5月2日借条，载明借款金额为670000元，根据双方借款的计算方式，至2014年5月，以570000元为本金按照月息2%计算13个月，应为148200元；2013年8月借款60000元，计算至2014年5月，按照月息2%计算9个月，为10800元，上述本息合计为789000元，此时归还119000元，尚欠670000元，于2014年5月2日重新结算出具借条。与双方的借条、利息约定、借款时间完全印证，也解释了当时为什么归还的并非整数的原因。故本院认定覃德义归还119000元的日期为2014年5月1日。本院根据庭审认定的证据及当事人当庭的陈述，确认如下事实：曹德义与覃德义系朋友关系；覃德义与杨爱萍系夫妻关系，于1989年4月27日登记结婚。2011年11月15日，覃德义、杨爱萍以归还案外人款项为由，向曹德义借款100000元，双方约定利息为月息2%。2012年10月15日，覃德义、杨爱萍以经营水产养殖为由，向曹德义借款200000元，双方约定利息为月息2%。2012年12月15日，覃德义、杨爱萍再次以经营水产养殖为由，向曹德义借款200000元，双方约定利息为月息2%。2013年4月2日，双方对上述借款本息进行结算后，覃德义、杨爱萍出具借条交由曹德义持执，载明“借条，今借到曹德义人民币伍拾柒万（570000元整），此据，具借人，覃德义、杨爱萍，2013年4月2日”。2013年8月15日，覃德义、杨爱萍又向曹德义借款60000元，双方约定利息为月息2%，2014年5月1日，覃德义、杨爱萍归还119000元，2014年5月2日，双方对上述借款本息进行结算后，覃德义、杨爱萍出具借条交由曹德义持执，载明“借条，今借到曹德义人民币陆拾柒万（￥670000元），此据，具借人，覃德义、杨爱萍，2014年5月2日”。2015年9月2日，覃德义、杨爱萍以缴纳电费为由，向曹德义借款4000元，双方约定利息为月息2%。同日，双方对之前所有借款本息进行结算后，覃德义、杨爱萍出具借条交由曹德义持执，载明“借条，今借到曹德义人民币捌拾捌万捌仟元（￥888000元整），此据，具借人，覃德义、杨爱萍，2015年9月2日”。2016年9月2日，覃德义在一张打印的利息欠条上签字后交由曹德义持执，欠条载明“今本人覃德义欠到曹德义利息款210000元（以本金888000元为基数，按照月息2%计息，从2015年9月2日起计算至2016年9月2日止），欠款人覃德义，日期2016年9月2日”。2017年2月20日，覃德义、杨爱萍在一张打印的“借款经过”上签字，“借款经过”载明“本人覃德义在2011年11月份向曹德义借款现金10万元用于归还本人欠韩德建的借款本金，在2012年10月份向曹德义借款现金20万元用于鱼塘承包养殖，在2012年12月份向曹德义借款现金20万元用于鱼塘承包养殖，上述借款按照月息2分计息，截止到2013年4月份，经双方结算后本人共计欠曹德义借款本金50万元，利息7万元未归还（其中10万元借款按照17个月计息，12年10月份的20万元按照5个月计息，12年12月的20万元按照4个月计息）；合计人民币57万元。在2013年4月份之后以57万元为基数，按照月息2分计息，期间本人在2013年8月初又向曹德义借款6万元现金用于个人资金周转（按月息2分计息），之后本人在2014年5月归还了119000元，结欠曹德义67万元未归还。在2014年5月份之后以67万元为基数，按照月息2分计息，截止到2015年9月份，经双方结算本人欠曹德义884400元未归还（因在2015年9月2日本人出具借条时找曹德义另借4000元现金用于交电费，借条出具金额合计为888000元）。在2015年9月份之后以888000元为基数，按照月息2分计息，截止到2016年9月份本人欠曹德义利息款213120元以及2015年9月份双方结算的888000元均未归还，经双方确认本人在888000元借条的基础之上又单独出具了一张21万元的欠条（利息）。上述888000元借款及利息款210000元合计1098000元目前本人均未归还，特此说明。借款人覃德义、杨爱萍，2017年2月20日”。2017年9月2日，覃德义、杨爱萍在一张打印的利息欠条上签字后交由曹德义持执，欠条载明“今本人覃德义欠到曹德义利息款210000元（以本金888000元为基数，按照月息2%计息，从2016年9月2日起计算至2017年9月2日止），欠款人覃德义、杨爱萍，日期2017年9月2日”。2018年9月2日，覃德义、杨爱萍在一张打印的利息欠条上签字后交由曹德义持执，欠条载明“今本人覃德义欠到曹德义利息款210000元（以本金888000元为基数，按照月息2%计息，从2017年9月2日起计算至2018年9月2日止），欠款人覃德义、杨爱萍，日期2018年9月2日”。上述条据出具后，覃德义、杨爱萍未归还款项，曹德义特具状法院，诉请归还。查明：覃德义于2012年12月在郎溪县飞里镇横闸村注册成立郎溪县龙泉水产养殖专业合作社，法定代表人覃德义，成员出资总额肆佰万元，业务范围包括水产养殖等。另查，曹德义，男，1955年12月26日出生，自2016年以来，在法院作为债权人的诉讼案件共计22件（含司法确认1件）；其中2016年7件，2017年8件，2018年5件，2019年2件。该22件案件，诉讼金额合计4085259元，除本案外，有19件系提供的格式借条、收条，多数借条、收条格式如下：“今借到人民币，大写。小写元，借款用于：生活、购物、生意周转资金，不得用于黄赌毒等非法行为，利息按月支付，月息%，借款人应在出具人要求偿还时予以全部偿还，否则引起出借人诉讼的，出借人实现债权的费用（含律师费、诉讼费）均由借款人承担。担保人承诺：对上述借款本金、利息、实现债权费用承担连带责任，担保期限至借款人还清全部本息之日止。借款人：身份证号码：借款担保人：身份证号码：借款日期年月日”；借条下方载明收条，收条载明“收据，今收到人民币（大写）：，小写元，支付方式：。收款人：收款日期年月日”（上述划线或空格处系空白，需要手填），有9件条据上约定利息3%，1件2.5%（办理了抵押），8件2%，2件1.5%，1件1%，1件未约定。本院认为：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。本案中，曹德义作为个人，显然不具备从事银行业金融机构业务活动的资格，但其在几年内数十次反复向不特定对象提供款项，从事有偿民间借贷行为，扰乱国家金融秩序、损害社会公共利益，违反了《中华人民共和国合同法》第五十二条之规定，故其与覃德义、杨爱萍之间的借款合同，应当认定为无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。故覃德义、杨爱萍应当返还曹德义的出借资金，同时应当支付曹德义资金被占用期间的利息损失，该利息应按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日；自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准取消，故此后利息应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为准。综上，曹德义主张覃德义、杨爱萍归还出借资金本金的诉请，本院予以支持，但覃德义、杨爱萍先期返还的款项应当在先行冲抵曹德义资金被占用期间的利息损失后，抵扣本金。按照计算，截止至2019年8月19日，覃德义、杨爱萍应当返还曹德义本金503226元，资金占用期间的利息损失140821元（详见附表），此后利息损失按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本判决确定的给付之日止。综上，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告覃德义、杨爱萍于本判决生效之日起十日内一次性返还原告曹德义借款本金503226元，并支付原告曹德义资金占用期间利息损失（计算如下：截止2019年8月19日为140821元；此后以本金503226元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本判决确定的给付之日止）；二、驳回原告曹德义的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16690元，由原告曹德义负担8490元，被告覃德义、杨爱萍共同负担8200元。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  李大财人民陪审员  李 亚人民陪审员  陈 红二〇一九年十二月十四日书 记 员  丁墨君附：曹德义与覃德义、杨爱萍借款计算表（截止至2019年8月19日）            一              时间              借出（元）              归还（元）              天数              年利率标准（按5年以上计算）              利息金额（元）              利息余额（元）              本金余额（元）              备注                  1              2011.11.15              100000                                          7.05                                                                          2              2012.06.08                                          206              6.8              4034              4034              100000              利息调整日                  3              2012.07.06                                          28              6.55              529              4563              100000              利息调整日                  4              2012.10.15              200000                            101                            1838              6401              300000                                5              2012.12.15              200000                            61                            3330              9731              500000                                6              2013.08.15              60000                            243                            22106              31837              560000                                7              2014.05.01                            119000              259                            26389              0              499226              折抵                  8              2014.11.22                                          205              6.15              18620              18620              499226              利息调整日                  9              2015.03.01                                          99              5.9              8443              27063              499226              利息调整日                  10              2015.05.11                                          71              5.65              5809              32872              499226              利息调整日                  11              2015.06.28                                          48              5.4              3761              36633              499226              利息调整日                  12              2015.08.26                                          59              5.15              4418              41051              499226              利息调整日                  13              2015.10.24                                          59              4.9              4214              45265              499226              利息调整日                  14              2019.08.19                                          1395                            94791              140056              499226                                 二                                                                      年利率标准(按1-5年计算)                                                                          1              2015.09.02              4000                                          5              29              29              4000                                2              2015.10.24                                          52              4.75              736              765              4000              利息调整日                                2019.08.19                                          1395                                                        4000                                合计                                                                                                  140821              503226