重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0120民初5992号原告：杨陆，男，1986年6月6日出生，汉族，户籍住重庆市北碚区，现住重庆市璧山区。委托诉讼代理人：张晓凤，重庆奥嘉斯律师事务所律师。被告：杨婷，女，1992年6月7日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：庞宇，男，1994年3月7日出生，汉族，户籍住辽宁省朝阳市双塔区，现住重庆市江北区。原告杨陆与被告杨婷、庞宇民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一次开庭原告杨陆的委托诉讼代理人张晓凤、被告庞宇到庭参加了诉讼，被告杨婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加审理，本院依法进行缺席审理；第二次开庭原告杨陆的委托诉讼代理人张晓凤到庭参加了诉讼，被告杨婷、庞宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加审理，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告杨陆向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨婷立即向原告偿还借款本金330000元整；2.判令被告杨婷从2019年8月6日起至还清之日止以330000元为基数按月息2%支付利息；3.判令被告庞宇对上述1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告杨婷因资金周转困难向原告借款。双方约定：原告向被告杨婷借款本金330000元，月息2分，被告定于2019年7月12日前归还80000元，于2019年7月19日前归还80000元，于2019年7月26日前归还80000元，于2019年8月5日前归还90000元。2019年7月5日原告与被告杨婷(借款人)，被告庞宇（担保人）签订了借款合同。借款合同签订后，原告履行了出借义务，还款时间到期后，经原告催收，被告至今未归还借款。被告杨婷未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。被告庞宇答辩称，借款属实，杨婷借钱是用于做食品生意，但是还款需要时间，希望能够分期还款，利息按月息2分计算。经审理查明，2019年7月2日至2019年7月3日，原告杨陆按杨婷的要求使用杨陆的信用卡和其母亲钟成容的信用卡在被告杨婷指定的商户刷卡的方式借款给杨婷共计428204元。2019年7月2日，原告杨陆通过其母亲钟成容的“余额宝”向被告庞宇的支付宝转账30000元。2019年7月5日，杨婷归还部分款项后，原告杨陆与杨婷进行了结算，并签订了《借款合同》。《借款合同》约定：“出借人：杨陆……借款人：杨婷……担保人：庞宇……借款人杨婷于2019年7月2日向杨陆借款共计330000元，现借款均已届满，经双方协商就还款事宜达成如下协议：1.于2019年7月12日之前归还80000元；于2019年7月19日之前归还80000元；于2019年7月26日之前归还80000元；于2019年8月5日之前归还90000元。……2.借款人应按期足额归还借款本息，如有任意一期未归还，出借人可要求借款人一次性归还全部借款本息。3.借款利息以尚欠借款本金为基数从2019年7月3日起按年利率24%计付，如借款人逾期未归还借款本息，逾期利息按年利率24%计付。担保人庞宇自愿为借款人杨婷的上述借款提供连带担保责任，保证期间为借款届期之日起两年内。……”。杨陆在出借人处签字捺印，杨婷在借款人处签字捺印，庞宇在担保人处签字捺印。杨陆陈述其起诉的330000元借款包括其通过其母亲钟成容的支付宝中的“余额宝”向被告庞宇的支付宝转账30000元。庭审中，经本院依法释明，原告杨陆使用其自己的信用卡和其母亲钟成容的信用卡在被告杨婷指定的商户刷卡的方式借款给杨婷，借款共计300000元系套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，其与被告签订的《借款合同》系部分无效合同，并告知原告可对合同无效的后果提出诉讼请求。原告当庭将诉讼请求变更为：1.请求判决被告返还尚欠本金300000元，并从支付该款之日起按年利率6%支付资金占用利息至还清为止，庞宇按照过错承担担保责任；2.另外30000元如果有效，按月息2分支付利息，并且庞宇承担连带担保责任；3.诉讼费由被告承担，原告不垫付。上述事实，有原告陈述、被告庞宇的陈述及原告提供的《借款合同》、原告杨陆银行账户明细在卷佐证。本院认为，2019年7月2日，原告杨陆通过其母亲钟成容的“余额宝”向被告庞宇的支付宝转账30000元的方式向被告杨婷交付借款。该笔借贷不违反法律禁止性规定，属有效合同，且已实际履行，对双方当事人均具有约束力，被告杨婷应按约定期限及时归还原告借款本金30000元。被告庞宇为杨婷借款本金、利息承担连带责任保证，现原告杨陆在保证期间内要求其承担保证责任，符合法律的规定，本院予以支持。本案原告杨陆借给杨婷的剩余借款共计300000元，是通过在被告杨婷提供的pos机刷卡套现方式向被告杨婷交付借款且对此违规操作套取银行资金的行为双方应当明知。此外银行为客户开办信用卡业务实际上系银行向客户提供短期无息信用贷款业务银行与客户之间签订并办理信用卡业务其目的是办卡人在直接向他人购买商品或者接受服务时通过以刷信用卡的方式完成支付交易。国家法律法规明令禁止进行虚假交易并以此方式套取信用卡资金更禁止通过套取信用卡资金的方式进行高利转贷行为此种行为将严重破坏开展信用卡业的初衷及国家的金融管理秩序应属相应法律、法规所禁止的行为。同时双方当事人之间利用信用卡进行虚假交易理应属双方非真实意思表示真实目的系骗取金融机构信贷资金进而转贷借款人且本案借款人对此也明知因此双方就套取的信用卡资金发生所谓的借贷关系理应属无效的民事法律行为。因此本案双方通过套取的300000元资金，并按年利率24%收取利息的借贷行为属无效民事法律行为。被告庞宇明知杨陆系通过信用卡套现的方式借款给杨婷而为杨婷的债务提供担保，系有过错的担保人。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条的规定，主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。故本院认为，根据本案中庞宇的的过错程度，其应承担债务不能清偿部分的1/3的担保责任。被告杨婷、庞宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法应视为其放弃其答辩、质证、举证等相应的诉讼权利，故其应自行承担于其不利的相应法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条《最高人民法院》第十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨婷于本判决生效后七日内给付原告杨陆借款本金30000元及逾期利息(计算方式为：以30000元为基数，从2019年8月6日起至付清之日止，按年利率24%计算所得)。二、被告杨婷于本判决生效之次日内向原告杨陆返还300000元，并支付2019年7月3日起至还清之日止的资金占用损失(计算方式为：以该笔款项的未返还的金额为基数，自2019年7月3日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率，并以年利率6%为限计算所得之数；自2019年8月20日至还清之日止，以未返还的金额为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，并以年利率6%为限计算所得之数)。三、被告庞宇对第一项所确定的债务承担连带清偿责任；对第二项所确定的被告杨婷应返还金额的1/3承担担保责任。四、驳回原告杨陆的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3125元，其中275元由被告杨婷、庞宇负担，另外2850元由被告杨婷负担(限被告杨婷、庞宇于本判决生效后七日内缴纳，原告杨陆预交的案件受理费3125元，待本判决生效后予以退还)；保全费2170元由被告杨婷承担（该款由被告在支付案款时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员 莫婷婷二〇一九年十二月十七日法官助理 姜 利书 记 员 黄麟惠