贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0122民初1538号原告：息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司，住所贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路94号，统一社会信用代码91520122577118193D。法定代表人：高俊峰，董事长。委托诉讼代理人：周金星，贵州心海律师事务所律师，执业证号15201198810900955。特别授权代理。委托诉讼代理人：彭敬，贵州心海律师事务所（实习）律师，实习证号2301190921610。被告：周妮薇，女，1973年10月28日生，住贵州省贵阳市云岩区。被告：王昌忠，男，1982年10月20日生，住贵州省贵阳市云岩区。原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司（以下简称息烽包商银行）与被告周妮薇、王昌忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告息烽包商银行的委托诉讼代理人周金星、彭敬，被告周妮薇、王昌忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告息烽包商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王昌忠偿还原告息烽包商银行借款本金1600000元、利息85658.2元及截止至2019年9月22日的欠付复利4734.77元、罚息34560元，合计1724952.97元，并支付自2019年9月22日起以实际欠付本金、利息为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2、判令二被告向原告息烽包商银行支付违约金80000元；3、判令原告对被告周妮薇所有的坐落于云岩区××街××号××公寓××号（产权证号：黔(2017)云岩区不动产权第XXX号）抵押财产折价或拍卖、变卖该财产所得价款在被告王昌忠欠付债权本金、利息、复利、及罚息、违约金、损害赔偿金和原告实现债权及抵押权的费用等债务范围内优先受偿；4、案件受理费、保全费、保全保险费、公告费、律师代理费93498.12元由二被告负担。事实和理由：2017年7月26日，被告王昌忠作为借款人与原告息烽包商银行作为贷款人签订《个人借款合同》(编号:2017191211GR05ZJ00115)，约定被告王昌忠向包商村镇银行借款1600000元用于个人住房装修，贷款期限自2017年7月26日至2019年7月25日，贷款利率为10.8%(固定利率)利息从2017年8月7日之日起按天计算，按月结算，结息日为每月的6日。还款方式为按月付息，到期一次还本。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自逾期之日起计收复利。借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款人若发生本合同第十三条(一)款、第十三条(二)款所述情形的，贷款人有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，并按贷款本金的5%向借款人收取违约金。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告周妮微作为抵押人与原告包商村镇银行作为债权人签订《抵押合同》(编号:2017191211GRO5DY00115)，为本案所涉贷款提供抵押担保。担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利、及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。上述合同签订后，原告于2017年8月7日依约向被告王昌忠指定的账户71×××20(收款人：王昌忠)交付了贷款本金1600000元，被告王昌忠在《微贷业务专用借款凭证第四联(备案)》上签字捺印进行了确认。截止至2019年9月22日，被告王昌忠共计偿还款项264840.69元，尚欠本金1600000元、利息85658.2元及截止至2019年9月22日的欠付复利4734.77元、罚息34560元。因被告王昌忠未按期还本付息，业已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告周妮薇、王昌忠答辩称，贷款本金160万元无异议，用周妮薇名下的房产做抵押的，希望与原告方和解。依据当事人在庭审中的陈述及所提交的证据，本院经审理认定事实如下：1、2017年7月26日，被告王昌忠作为借款人与原告息烽包商银行作为贷款人签订《个人借款合同》，约定王昌忠向原告借款160万元用于个人住房装修，贷款期限自2017年7月26日至2019年7月25日，贷款利率为10.8%，合同期内贷款利率不变，贷款期限为24个月，合同项下的具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准。贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利；对借款人有违反合同约定义务等情形的，贷款人可以要求借款人支付贷款金额5%的违约金；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。合同还约定采用由周妮薇提供抵押担保的担保方式，另行签订抵押合同。2、2017年7月26日，被告周妮薇作为抵押人与原告息烽包商银行作为债权人签订抵押合同，以其名下位于云岩区××街××号××公寓××号房屋（产权证号：黔(2017)云岩区不动产权第XXX号）为本案所涉贷款提供抵押担保，担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权及抵押权所发生的合理费用。后上述房屋于2017年8月1日办理了抵押权登记，不动产登记证明的证号为黔(2017)云岩区不动产证明第0061772号。3.上述合同签订并办理抵押登记后，原告息烽包商银行于2017年8月7日依约向被告王昌忠指定的账户交付了贷款本金160万元，被告王昌忠在《微贷业务专用借款凭证第四联(备案)》上签字捺印进行了确认，原告的信贷业务出账通知中载明还款到期日为2019年8月6日，还款方式为一次还本分次付息。4.贷款发放后，被告王昌忠未按约偿还借款本金及支付利息。截止至2019年9月22日，被告王昌忠尚欠本金160万元、利息85658.2元、复利4734.77元、罚息34560元未偿还。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告王昌忠向原告借款使用，并与原告签订《个人借款合同》，约定了借款期限、用途、贷款利率和还本付息方式，并对罚息利率、复利、违约责任等进行了约定，合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款，被告却未按约向原告履行偿还借款本金及支付利息的义务，已违反合同约定，被告应偿还截至2019年9月22日的本金160万元、利息85658.2元、复利4734.77元、罚息34560元，即欠息共计124952.97元，并支付自2019年9月23日起以实际欠付本金为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利。对于原告主张二被告支付8万元违约金的诉讼请求，因借款合同系由被告王昌忠签订，现被告王昌忠未按照约定清偿借款确已构成违约，且双方在借款合同中明确约定了违约金的计算方式，原告诉请的金额8万元符合合同约定，故被告王昌忠应向原告支付违约金8万元。被告周妮薇与原告签订了抵押合同，约定了抵押财产、担保范围，并依法办理了抵押权登记，该抵押权设立并生效，现借款人未按约履行合同义务，原告提出对抵押财产的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持,被告周妮薇承担担保责任后，可以向被告王昌忠追偿。关于原告主张的律师代理费93498.12元，其并未举证证明律师代理费已实际产生，故本院不予支持。综上所述，被告王昌忠应偿还原告借款本金160万元及截止到2019年9月22日的欠息124952.97元，并支付自2019年9月23日起以实际欠付本金为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；被告王昌忠应支付原告违约金8万元；原告对被告周妮薇提供的位于云岩区××街××号××公寓××号（产权证号：黔(2017)云岩区不动产权第XXX号）的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”以及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、被告王昌忠于本判决生效之日起十五日内偿还原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司借款本金160万元及截止到2019年9月22日的欠息124952.97元，并支付自2019年9月23日起以实际欠付本金为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；二、被告王昌忠于本判决生效之日起十五日内支付原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司违约金8万元；三、原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司对被告周妮薇提供的位于云岩区××街××号××公寓××号（产权证号：黔(2017)云岩区不动产权第XXX号）的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21886元,减半收取计10943元，由被告王昌忠、周妮薇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  母朝秀二〇一九年十二月二十五日法官助理黄锦书记员黄瑶