东营市东营区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0502民初4270号原告：中国农业银行股份有限公司东营东营区支行。住所地：东营市东营区宁阳路59号。统一社会信用代码913705027061631199。代表人：孙利玲，行长。委托诉讼代理人：聂重庆，山东鲁成律师事务所律师。执业证号。被告：吴学明，男，1977年5月12日出生，汉族。其他身份情况不详。被告：张金苓，女，1975年9月10日出生，汉族。其他身份情况不详。被告：成素苹，女，1986年5月14日出生，汉族，利津县第一中学教师，住东营市东营区。被告：吴海涛，男，1984年11月1日出生，汉族，山东胜利建设监理股份有限公司职工，住东营市东营区。被告成素苹、吴海涛共同委托诉讼代理人：王康，山东崇诺律师事务所律师。执业证号。原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行与被告吴学明、张金苓、成素苹、吴海涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人聂重庆、被告吴海涛及被告成素苹、吴海涛共同委托诉讼代理人王康到庭参加诉讼，被告吴学明、张金苓经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴学明、张金苓偿还借款本金101008元、利息91658.52元、滞纳金435.28元（计算至2019年7月9日）及自2019年7月10日起至实际清偿之日止的利息、滞纳金；2、依法判令被告吴学明、张金苓承担律师代理费1000元；3、请求判令被告成素苹、吴海涛对上述款项承担连带清偿责任；4、请求判令原告对被告吴学明、张金苓用于抵押的大众汽车牌鲁Ｅ×××××小型轿车1辆（）折价、或者以拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、请求判令本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：2014年6月4日，原告与被告吴学明、张金苓、成素苹、吴海涛签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定，原告向被告吴学明、张金苓提供借款140000元作为分期资金，手续费率9.5%，还款方式为手续费一次性收取，按月还本，分期期数为36期（每月为一期），执行利率为日万分之五，按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金；被告吴学明、张金苓以本合同所购车辆作为抵押物为合同项下的借款提供担保，并约定了抵押担保的范围及原告行使抵押权的条件；被告成素苹、吴海涛作为保证人为上述借款承担连带责任保证。原、被告于2014年6月3日办理了抵押登记手续。被告张金苓签订了共同还款责任书，承诺承担共同还款责任。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告诉至法院。被告成素苹、吴海涛辩称，原告的诉讼请求已过诉讼时效和保证期间，保证人不知道借款用途，该笔借款系原告与被告吴学明串通损害两保证人的利益，故不应承担责任。被告吴学明、张金苓未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月4日，原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行（银行、贷款人）与被告吴学明（持卡人、借款人、抵押人）、张金苓（抵押人）、成素苹（保证人）、吴海涛（保证人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定，原告对被告吴学明的贷记卡（卡号：62×××73）授予用于分期购买商品或服务的专项商户的信用额度（分期资金），被告吴学明作为持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过指定销售门店POS机具或银行专用机具使用该信用额度支付购买款项（一次性透支借款）。持卡人使用该贷记卡分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；分期资金为140000元；分期资金用途为在广饶博通骏驰汽车销售服务有限公司处购买汽车（价格人民币203000元）；分期手续费率为9.5%，分期手续费金额为13300元；分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期付款期数为36期；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收；贷记卡透支借款采用保证、抵押担保方式，被告成素苹、吴海涛为保证人，为被告吴学明的借款提供连带责任保证；保证期间为每期账单到期还款日起二年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年；被告吴学明、张金苓以本合同所购大众汽车牌鲁Ｅ×××××小型轿车1辆（）作为抵押物；担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担延迟履行债务利息和延迟履行金、以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；债务履行期限届满，持卡人未按约定足额清偿债务的，或发生其他违约情形的，银行有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，银行可以与担保人协议以担保物折价、或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿；本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。2014年5月12日，被告张金苓在共同还款责任书上签字确认，承担共同还款责任。2014年5月12日，原告与被告吴学明签订中国农业银行金穗贷记卡申请表，约定该贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；滞纳金按最低还款额未还部分的5％收取，并约定还款方式全额还款，还款卡号62×××14。2014年6月3日，原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行与被告吴学明、张金苓对抵押财产办理了抵押登记。2014年6月4日，被告吴学明向原告申请发放贷记卡专项分期付款业务，贷记卡卡号62×××73，分期金额140000元，分期付款期数36期，手续费率9.5％，手续费金额13300元，被告吴学明委托原告将申请分期资金划入如下账户（经营商户名：广饶博通骏驰汽车销售服务有限公司、开户银行：海通路分理处、账号：15×××44）。2014年6月4日，原告向被告吴学明发放分期本金140000元，并约定首期应还分期本金3888元，分期期数36期，总手续费13300元，收取方式首期收取。被告已支付原告分期本金38992元，手续费13300元，尚欠分期本金101008元及利息未归还。原告主张的律师代理费1000元，是以诉讼标的为基数，按山东省律师服务收费标准计算并经协商，且原告已实际支付。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行与被告吴学明、张金苓、成素苹、吴海涛签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违背法律及行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同规定向被告吴学明履行了合同义务后，被告吴学明应按约定及时归还借款。被告吴学明未按约定履行义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告张金苓自愿承诺系本笔借款的共同还款人共同偿还债务。故原告请求被告吴学明、张金苓偿还借款本金101008元并按合同约定支付借款利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持；被告吴学明、张金苓以所购车辆为借款提供担保并办理了抵押登记手续，其不履行债务时，原告作为债权人有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原、被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》对律师代理费的收取有明确约定，且原告以相应收费标准计算律师代理费，且已实际支付，本院予以采纳。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中关于取消信用卡滞纳金的相关规定，原告关于滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。涉案借款2017年6月4日借款期限届满，保证期间为每期账单到期还款日起二年即2019年6月4日届满，原告2019年8月6日诉至法院，被告成素苹、吴海涛保证期间届满，保证责任应予免除。原告要求被告成素苹、吴海涛承担保证责任，不符合法律规定，本院不予支持。被告成素苹、吴海涛抗辩原告的诉讼请求已过诉讼时效且存在原告与被告吴学明串通损害保证人利益，不符合法律规定，且未提供证据，抗辩理由不成立。被告吴学明、张金苓经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为自动放弃部分诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百八十九条，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴学明、张金苓于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行借款本金101008元、利息91658.52元（计算至2019年7月9日）及自2019年7月10日起至实际给付之日止的利息（以101008元为基数，按日利率万分之五计算）;二、被告吴学明、张金苓于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司东营东营区支行律师代理费1000元；三、被告吴学明、张金苓用于抵押的大众汽车牌鲁Ｅ×××××小型轿车1辆（）折价、或者以拍卖、变卖后的价款优先偿还以上款项；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4182.04元，公告费690元，由被告吴学明、张金苓负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 长  杨玉玲人民陪审员  王 健人民陪审员  刘继泉二〇一九年十二月十二日书 记 员  商育玮