辽阳市白塔区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽1002民初2954号 原告：中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行，住所地：辽阳市白塔区。 负责人：王兵，系银行行长。 委托代理人：黄勇，系银行员工。 被告：姚财博，男，汉族，住。 被告：杨莉莉，女，满族，住。 被告：辽宁中南置地有限公司，住所地：辽阳市白塔区。 法定代表人：李萍，系公司执行董事。 委托代理人：王枢，辽宁法云律师事务所律师。 委托代理人：施晓娇，辽宁法云律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行（以下简称农业银行文圣支行）为与被告姚财博、杨莉莉、辽宁中南置地有限公司（以下简称中南公司）借款合同纠纷一案，于2019年9月2日向本院提起诉讼，本院受理后，依法由审判员陈月独任审判，于2019年12月5日公开开庭审理了本案。原告农业银行文圣支行的委托代理人黄勇、被告中南公司委托代理人王枢、施晓娇到庭参加诉讼，被告姚财博、杨莉莉经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行文圣支行诉称，借款人姚财博、共同抵押人杨莉莉于2013年1月17日在我行办理一手房个人住房按揭贷款，金额48万元，期限10年，定日还款，基准利率6.55%，实际执行利率上浮0%，按6.55%执行，逾期利率上浮50%。逾期执行利率9.825%，并将所购XX住宅办妥预抵押登记，抵押期限2013.01.9-2023.01.8。贷款由辽宁中南置地有限公司提供阶段性担保。截止2019年6月23日贷款余额216788.77元，现在逾期3期，逾期本金9286.35元，逾期利息1831.84元，按贷后管理规定已严重违约，从2019年3月开始逾期。根据借款合同违约责任第12.4条款借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。为此保障国有商业银行资产安全，要求借款人姚财博、共同抵押人杨莉莉及阶段性连带保证人（辽宁中南置地有限公司）立即偿还全部贷款。请求判令被告借款人姚财博、共同抵押人杨莉莉及阶段性连带保证人（辽宁中南置地有限公司）立即偿还原告的个人住房按揭贷款本金216788.77元及利息1831.84元（截至2019年6月23日），合计218620.61元，及2019年6月23日至还清之日发生的利息按借款合同约定的逾期贷款利率计算归还。 被告姚财博未出庭，亦未答辩。 被告杨莉莉未出庭，亦未答辩。 被告中南公司辩称，答辩人为被告姚财博、杨莉莉承担的是阶段性连带保证责任。根据答辩人与原告及被告姚财博、杨莉莉签订的个人购房担保借款合同约定，答辩人承担的是阶段性保证担保，时间是借款发放之日至借款人取得房地产权属证书并办妥贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。同时在答辩人与原告签订的阶段性连带保证责任承诺书中也明确约定，答辩人在购房人没有办理完正式抵押登记取得房屋他项权利证之前，为购房人的借款人承担阶段性连带保证责任。现答辩人已于2016年9月30日办理了被告姚财博、杨莉莉所购买房屋的分户证书，有了分户证书即能办理房屋所有权证书，按照答辩人与原告合作的惯例，贷款购房的答辩人将分户证下来时间告诉原告，由原告负责通知业主办理房照，因此，被告姚财博、杨莉莉早已具备办理房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续的条件。而原告与被告姚财博、杨莉莉至今没有办理上述手续的原因是双方怠于行使自己的权利和义务所致，故应由双方自行承担因此产生的后果，而与答辩人无关。综上，答辩人认为从办理上述手续的条件具备及答辩人取得房屋分户证书之日起，答辩人的阶段性保证担保责任已经解除，不应再承担保证责任。 本院经审理查明，2013年1月9日，原告农业银行文圣支行与被告姚财博、杨莉莉、中南公司签订《个人购房担保借款合同》，被告姚财博向原告借款48万元用于购买房产，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款提取的方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入中南公司账户。还款周期为一个月，每期末月的20日对应日为还款日。该合同有借款人姚财博的签字捺印，被告中南公司作为保证人在合同上盖章。被告姚财博、杨莉莉以其坐落于辽阳市白塔区XX平方米房屋提供抵押。合同约定被告中南公司承担阶段性保证责任。2012年12月6日，被告姚财博、杨莉莉向原告出具共同还款确认书，同意用两人的工资收入偿还向原告申请的个人按揭贷款48万元。共同还款确认书有被告姚财博、杨莉莉的签字捺印。2013年1月17日，原告向被告姚财博发放了贷款48万元。自2019年3月31日起，被告姚财博、杨莉莉未按合同约定如期还款，至2019年6月23日尚欠原告逾期本金9286.35元、逾期利息1831.84元，借款余额216788.77元。经原告多次催收未果。 另查，被告姚财博、杨莉莉提供的抵押房产未办理抵押登记，原告未取得抵押权证。 本院所确认的上述事实有个人购房担保贷款合同、抵押登记审批表、连带担保责任书、贷款发放通知单、贷款情况表、结婚证、共同还款承诺书及各方当事人陈述笔录在卷为凭，这些证明材料已经开庭举证、质证和本院审查，可以采信。 本院认为，原告农业银行文圣支行与被告姚财博、杨莉莉、中南公司签订的《个人购房担保借款合同》,是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。原告农业银行文圣支行按合同约定履行了向被告姚财博发放贷款48万元的义务，被告姚财博未按合同约定按期还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告农业银行文圣支行要求被告姚财博立即偿还借款本216788.77元及该款付清时止的利息（利息按合同约定标准计算）的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告杨莉莉与被告姚财博系夫妻关系，二被告共同为原告出具了共同还款确认书，故原告要求被告杨莉莉偿还上述欠款，有事实及法律依据，本院予以支持。被告中南公司在合同中约定承担阶段性保证责任，因抵押物尚未办理抵押登记手续，故原告主张被告中南公司承担保证责任，本院予以支持。被告中南公司抗辩已经办理初始登记，不应当承担保证责任，但按照双方签订的合同约定，应当在债务人取得房地产权属证书并办妥抵押登记时保证人不承担保证责任，故被告的抗辩缺乏依据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚财博、杨莉莉偿还原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行借款本金216788.77元、利息1831.84元，并自2019年6月23日起按照《个人购房担保借款合同》约定的利息计算标准给付原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行利息至本金付清之日止； 二、被告辽宁中南置地有限公司在被告姚财博、杨莉莉取得房地产权属证书并办妥原告中国农业银行股份有限公司辽阳文圣支行为抵押权人的抵押登记手续前对上述款项承担连带保证责任。 上述款项于本判决生效后立即给付。 如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2290.00元（已减半收取），由被告姚财博、杨莉莉承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省辽阳市中级人民法院。 审判员  陈月 二〇一九年十二月六日 法官助理翁晓曼 书记员姜艾迪 附录 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。