山东省济南市济阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0125民初3151号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王锋，山东舜达律师事务所律师。委托诉讼代理人：李文静，山东舜达律师事务所律师。被告：许婧，女，1989年5月29日出生，汉族，住济南市济阳区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称中国平安保险公司）与被告许婧保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告中国平安保险公司的委托诉讼代理人王锋、李文静到庭参加诉讼。被告许婧经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告代偿款32934.87元；2.被告向原告支付逾期保费3512.68元；3.被告向原告支付违约金（以36447.55元为基数，按照日千分之一，自2015年4月15日起计算至实际付清之日止）；4.由被告承担本案诉讼费、保全费、律师费。事实与理由：2013年10月25日，被告许婧与中国光大银行股份有限公司济南高新支行（以下简称中国光大银行济南高新支行）签订贷款合同，合同约定中国光大银行济南高新支行向被告提供贷款50000元，贷款期限自2013年10月25日至2016年10月25日，还款期限为36期。同日，原、被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人（被告）拖欠任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同的约定向被保险人（中国光大银行济南高新支行）对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2013年10月25日，银行依约向被告发放贷款，被告未依约还款，2015年4月15日，原告代被告向银行偿还了全部款项。综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。诉讼过程中，中国平安保险公司将“3.被告向原告支付违约金（以36447.55元为基数，按照日千分之一，自2015年4月15日起计算至实际付清之日止）；4.由被告承担本案诉讼费、保全费、律师费”的诉讼请求变更为“3.被告向原告支付违约金（以36447.55元为基数，按照年利率24%的标准，自2015年4月15日起计算至实际付清之日止）；4.由被告承担本案诉讼费”。经审理本院认定事实如下：2013年10月25日，许婧与中国光大银行济南高新支行签订《个人贷款合同》，约定：中国光大银行济南高新支行向许婧发放贷款总额为50000元的贷款，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月，借款期限自2013年10月25日至2016年10月25日；借款年利率采用浮动利率，按照借款发放日中国人民银行同期贷款基准利率6.15%上浮40%，即8.61%计算；若借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；合同约定的其他事项，在此不逐一表述。2013年10月25日，许婧与中国平安保险公司签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，在保单中约定：保险金额为59450元；保险期间自上述贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月交付保险费，每月保费率为1.9%，每月保费金额为950元；投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保险费；如投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含）保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时应缴的保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；合同约定的其他事项，在此不逐一表述。2013年10月25日，中国光大银行济南高新支行依约将贷款50000元划入许婧的账户；自2014年1月25日开始，许婧未按照合同约定偿还贷款及利息；2015年4月15日，中国平安保险公司按照保单约定，向中国光大银行济南高新支公司给付了贷款本息32934.87元；2015年5月8日，中国光大银行济南高新支行向中国平安保险公司出具了《代偿债务确认书》，确认已于2015年4月15日收到了上述代偿款。2013年10月25日至2014年12月25日，许婧均按照保单约定向中国平安保险公司每月支付保费950元，自2015年1月25日起许婧开始拖欠保费，当期仅支付2.32元，之后未再支付保费。本院认为，中国平安保险公司与许婧签订个人消费信贷保证保险合同，内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应严格履行。因许婧未履行其与中国光大银行济南高新支行贷款合同中的还款义务，已逾期达到合同约定的时限，中国平安保险公司依约向银行支付了代偿款，已履行保证保险责任，有权要求许婧支付代偿款32934.87元。故对中国平安保险公司要求许婧偿还代偿款32934.87元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期保险费，根据保险单约定，涉案保单担保的贷款本金为50000元，月保费率1.9%，按月支付保费950元。许婧自2015年1月25日开始拖欠保费，至2015年4月15日保险公司支付代偿款止，许婧共拖欠3个月零20日的保费，按照约定许婧的逾期保费为3481.01元（950元/月×3月+950元/月÷30日/月×20日-2.32元）。故对中国平安保险公司要求许婧支付逾期保费3512.68元的诉讼请求，本院支持3481.01元。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。中国平安保险公司要求许婧自2015年4月15日起至实际付清之日止，按年利率24%计算支付违约金，但未提交证据证明其实际损失。本院酌情认定，许婧支付的违约金可以36415.88元为基数，自2015年4月15日起至实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价率的1.95倍计算。被告许婧经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为对本案中举证权利的放弃，应当承担举证不能的后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许婧于本判决生效之日起十日内向原告中国平安保险公司支付代偿款32934.87元。二、被告许婧于本判决生效之日起十日内向原告中国平安保险公司支付逾期保险费3481.01元。三、被告许婧于本判决生效之日起十日内向原告中国平安保险公司支付违约金（以36415.88元为基数，自2015年4月15日起至实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价率的1.95倍计算）。四、驳回原告中国平安保险公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费710元，公告费600元，由被告许婧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 莹人民陪审员  吴善林人民陪审员  安茂水二〇一九年十二月二十四日书 记 员  卢勤琪