海南省临高县人民法院民事判决书（2019）琼9024民初1805号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地海南省琼中县营根镇海榆路169号，统一社会信用代码91460000201726641A。法定代表人：陈程，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈冠喜，该公司员工。委托诉讼代理人：胡建华，该公司员工。被告：秦雄扬，男，1973年12月6日出生，汉族，现住海南省临高县，公民身份号码×××。被告：陈少莲，女，1973年12月6日出生，汉族，现住海南省临高县，公民身份号码×××。原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中农信社）与被告秦雄扬、陈少莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告琼中农信社的委托诉讼代理人陈冠喜、胡建华到庭参加诉讼，被告秦雄扬、陈少莲经本院传票传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告琼中农信社向本院提出诉讼请求：1、判令被告秦雄扬立即偿还原告贷款本金人民币49909.79元以及利息，利息应计至实际还清债务之时为止（自2019年8月21日起至实际还清贷款时间止的利息，按照年利率14.4%计算。暂计至2019年8月21日，被告秦雄扬拖欠原告债务利息558.99元，本息合计人民币50468.78元）；2、判令被告陈少莲对上述债务本息承担连带清偿责任；3、判令由各被告承担本案有关的诉讼保全费、诉讼费以及原告为实现债权而实际发生的其他一切费用。事实和理由：一、原告与被告秦雄扬之间借贷关系事实清楚，并依法与被告陈少莲办理了保证担保手续，原告依约发放了贷款。被告秦雄扬因生产经营需要，于2017年2月28日向原告申请授信额度50000元的贷款，还款方式为：按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元(含)以下的，可到期还本；借据金额1万元以上的，须按年等额还本。贷款期限为36个月，自2017年2月28日至2020年2月28日，借款人(被告秦雄扬)按年14.4%向贷款人(原告)支付贷款利息和存入诚信保证金（1、贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2、贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%。3、贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%。4、借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%)。2017年2月28日，被告秦雄扬与原告签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，被告陈少莲(系借款人配偶)以保证人的身份在合同上确认：自愿为借款人提供担保，承担连带还款责任，如借款人未按时还款，则对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。合同签订后，原告于2017年2月28日向被告秦雄扬发放循环贷款本金人民币50000元整，2018年2月12日结清贷款，后被告秦雄扬因资金需求，于2018年2月12日至2018年6月8日期间循环使用贷款5次，最后一次使用贷款时间为2018年6月8日，循环使用贷款本金50000元整，截至2019年8月21日，本金余额49909.79元。二、贷款发放后被告秦雄扬未按时偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。被告秦雄扬自2018年12月21日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为，截止2019年8月21日，秦雄扬尚拖欠原告贷款本金24909.79元，利息558.99元，拖欠本息合计人民币25468.78元(自2019年8月21日起至实际清偿之日止产生的利息和复利按照贷款年利率14.4%计算)。原告多次上门催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约，根据双方签订的《海南省农信社“一小通”最高额联保贷款合同》第六条第(一)款第2项“2.借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息(含罚息、复利)及违约金、贷款人实现债权的费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：(1)连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。(2)单笔贷款本金部分或全部逾期。(3)违反国家法律法规使用贷款。(4)不配合贷款人开展贷款管理工作。(5)借款人出现影响贷款安全的不利行为或情形，包括不限于借款人死亡或宣告死亡、失踪或宣告失踪、生产经营出现严重困难、丧失劳动或经营能力、停业、歇业、注销登记、被吊销营业执照、从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁，财产被查封、扣押或被强制执行，或被依法立案查处、被采取处罚措施等。(6)丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形”，现原告依照合同约定，宣布贷款提前到期，要求被告一次性归还贷款剩余本金49909.79元及利息。为保护原告的合法权益，维护金融资金的安全，原告依《民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院提起诉讼。被告秦雄扬、陈少莲未出庭答辩，也未提交证据。原告琼中农信社向本院提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证，证明原告主体资格适格；2、被告秦雄扬；3、被告陈少莲身份证；4、被告秦雄扬与陈少莲结婚证，证据2-4共同证明各被告身份信息，被告主体适格；5、《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》；6、《个人借款申请表》，证据5-6共同证明被告秦雄扬向原告借款系其真实意思表示，与原告签订的《贷款合同》合法有效，同时证明被告陈少莲自愿为被告秦雄扬贷款提供连带责任保证担保，应当对上述借款承担连带清偿责任；7、借款人借款卡流水，证明原告已按合同约定履行了放款义务；8、借款人还款明细、欠款证明、交易流水，证明截至目前，被告秦雄扬拖欠原告贷款本息明细。被告秦雄扬、陈少莲无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃举证质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据1-8内容真实，来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院根据上述有效证据并结合庭审笔录，认定以下事实：2017年2月28日，被告秦雄扬与原告琼中农信社签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，约定：贷款人为琼中农信社，借款人为秦雄扬，担保人为陈少莲，最高贷款额度为50000元，期限为2017年2月28日起至2020年2月28日，贷款用途为生产经营，在最高贷款额度的期限内，借款人可周转使用该最高贷款额度，但在任一时点上的贷款余额不得超过该最高贷款额度。借款人按年利率14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金：1、贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%；2、贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%；3、贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；4、借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。还款方式为从贷款发放之日起，按日计息，按日计算诚信保证金，按月结息，结息日为每月20日，按年等额偿还贷款本金。当借款人出现拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期、单笔贷款本金部分或全部逾期等情形，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、实现债权的费用，赔偿损失和解除合同等。担保人为借款人的债务提供最高额连带责任保证，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年，担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。合同签订后，自2017年2月28日至2018年5月23日期间，原告琼中农信社循环向被告秦雄扬发放贷款五次，每次发放贷款本金均为50000元，贷款本息均已结清。2018年6月8日，原告第六次向被告秦雄扬发放贷款本金50000元，被告秦雄扬已还本金90.21元。自2018年12月21日起，被告违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息行为，截至2019年8月20日，被告秦雄扬拖欠已到期贷款本金24909.79元，利息558.99元，累计7期逾期偿还利息。原告琼中农信社认为被告秦雄扬违反合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，被告秦雄扬应一次性归还贷款剩余本金49909.79元及利息，遂诉至本院。另查明：被告秦雄扬与被告陈少莲于2014年7月23日登记结婚，上述贷款发生在其夫妻关系存续期间。本院认为，原告琼中农信社与被告秦雄扬、陈少莲签订的《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方均应按照合同约定履行各自义务。按照合同约定，当秦雄扬出现拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期、单笔贷款本金部分或全部逾期等情形，琼中农信社有权宣布贷款提前到期，要求秦雄扬立即清偿部分或全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、实现债权的费用。2018年6月8日，琼中农信社依约向秦雄扬发放贷款本金50000元，秦雄扬在还款过程中累积7期逾期偿还利息，且至今未偿还部分到期贷款本金，其行为显属违约，故琼中农信社主张贷款提前到期，诉请秦雄扬一次性偿还所欠贷款本金49909.79元及利息，有事实根据和法律依据，本院予以支持。陈少莲作为担保人在贷款合同中签名确认为秦雄扬的借款提供连带责任保证，且秦雄扬的上述债务属于其与陈少莲的夫妻共同债务，故琼中农信社诉请陈少莲对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。本案除了诉讼费已经发生外，琼中农信社不能提供证据证明已发生财产保全费及为实现债权而实际发生的其他费用，故其主张被告承担财产保全费以及原告为实现债权而实际发生的其他费用，证据不足，本院不予支持。被告秦雄扬、陈少莲经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权，应承担诉讼不利后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦雄扬于本判决生效之日起三十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还借款本金49909.79元及利息（暂计至2019年8月20日的利息为558.99元；期后利息以未偿本金49909.79元为基数，按年利率14.4%计算，自2019年8月21日起计至实际付清之日止）；二、被告陈少莲对被告秦雄扬的上述借款本金及相应的利息承担连带清偿责任；三、驳回原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告秦雄扬、陈少莲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1062元，由被告秦雄扬、陈少莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审 判 长 钟小云人民陪审员 陈业维人民陪审员 陈 彬 二〇一九年十二月十九日  《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。