文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初24305号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行直属支行，地址重庆市渝中区嘉陵桥西村83，统一社会信用代码91500000671009591P。负责人：袁江陵，该支行行长。委托诉讼代理人：吕佳苓，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：王丹阳，重庆索通律师事务所实习律师。被告：王勇，男，1967年9月12日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行直属支行（以下简称邮储银行重庆直属支行）与被告王勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行重庆直属支行的委托诉讼代理人吕佳苓、王丹阳以及被告王勇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行重庆直属支行基于与王勇签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》起诉，请求判令：1.《个人额度借款合同》及其项下全部的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》于法院起诉状副本送达王勇之日起解除，并确认全部贷款提前到期，要求王勇立即全部清偿；2.王勇立即偿还邮储银行重庆直属支行截止2019年11月3日的借款本金9142000元、利息546585.81元、罚息和复利151104.73元，共计9839690.54元；3.王勇支付邮储银行重庆直属支行从2019年11月4日起至贷款本息结清之日止，以未归还的本金9142000元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未偿还的利息546585.81元为基数在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利，利随本清；4.王勇承担邮储银行重庆直属支行律师费95000元，并自邮储银行重庆直属支行实际支付律师费之日起按照活期存款利率计息；5.本案诉讼费用由王勇承担，并从邮储银行重庆直属支行垫付诉讼费用之日起按照活期存款利率计息；6.邮储银行重庆直属支行对王勇所有的位于重庆市北部新区的10处房产（产权证号分别为108房地证2015字第2***1号、2***3号、2***4号、2***6号、2***5号、2***7号、2***0号、2***3号、2***4号、2***6号）享有抵押权，邮储银行重庆直属支行有权以该10处抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述2-5项范围内优先受偿。被告王勇辩称，借款、欠款属实，受大环境的影响，导致未能约还款，希望银行给予一定的时间变卖房产还款；要求原告不计算罚息和复利；律师费过高，请求适当减免；律师费、诉讼费继续计算利息不合理。经审理查明的贷款事实如下：借款人：王勇。贷款人：邮储银行重庆直属支行。抵押人：王勇。抵押权人：邮储银行重庆直属支行。贷款本金：邮储银行重庆直属支行分三笔向王勇共计发放贷款1000万元。贷款用途：用于进货。贷款期限：60个月。第一笔贷款本金650万元，贷款期限从2017年5月26日起至2022年5月26日止；第二笔贷款本金300万元，贷款期限从2017年6月6日起至2022年6月6日止；第三笔贷款本金50万元，贷款期限从2017年6月8日起至2022年6月8日止。贷款执行利率：浮动利率，在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%确定；该贷款利率自起息日起，于每年年初1月1日调整一次。约定还款方式：按月结息，按还本计划表还本。其中，第一笔贷款本金650万元，借款人应于放款后第12期归还本金50万元、第18期归还本金70万元、第24期归还本金60万元、第30期归还本金70万元、第36期归还本金60万元、第42期归还本金70万元、第48期归还本金60万元、第54期归还本金60万元、第60期归还本金150万元；第二笔贷款本金300万元，借款人应于放款后第12期归还本金20万元、第18期归还本金30万元、第24期归还本金30万元、第30期归还本金30万元、第36期归还本金30万元、第42期归还本金30万元、第48期归还本金30万元、第54期归还本金30万元、第60期归还本金70万元；第三笔贷款本金50万元，借款人应于放款后第12期归还本金10万元、第24期归还本金10万元、第36期归还本金10万元、第48期归还本金10万元、第60期归还本金10万元。罚息的约定：对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率在贷款执行利率的基础上加收50%确定。复利的约定：对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。抵押担保情况：王勇以其所有的位于重庆市北部新区的十套房产（产权证号分别为108房地证2015字第2***1号、2***3号、2***4号、2***6号、2***5号、2***7号、2***0号、2***3号、2***4号、2***6号）作为案涉贷款的抵押，并签订了最高额抵押合同，办理了抵押登记；抵押人担保的主债权本金最高额为1000万元；抵押担保范围包括债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金以及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人未实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。提前收贷的约定：借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务（包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用）即构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期、要求借款人立即清偿，并有权单方面解除合同。费用承担的约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。实现债权的费用：邮储银行重庆直属支行为实现本案债权，与重庆索通律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆索通律师事务所就本案所涉法律事务提供法律服务，并于2019年10月8日向重庆索通律师事务所支付律师费95000元。欠款情况：截止2019年11月3日，王勇尚欠邮储银行重庆直属支行借款本金9142000元、利息546585.81元、罚息151104.73元。本院认为，邮储银行重庆直属支行与王勇签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》以及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》均系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。邮储银行重庆直属支行在按约发放了贷款后，王勇没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，王勇逾期还款构成违约时，邮储银行重庆直属支行请求解除合同符合双方约定和法律规定，应予支持。庭审中，邮储银行重庆直属支行明确以起诉的方式宣布贷款提前到期，并向本院举示了截止2019年11月3日王勇的欠款明细,符合双方合同的约定，本院对此予以确认。故邮储银行重庆直属支行有权要求王勇偿还截止2019年11月3日所欠的借款本金9142000元、利息546585.81元、罚息151104.73元；并有权要求王勇支付自2019年11月4日起至付清时止，以本金9142000元为基数按约计算的罚息及以利息546585.81元为基数按约计算的复利。另邮储银行重庆直属支行主张的律师费有双方合同约定为凭，且已实际产生，本院依法予以支持。同时，王勇以其所有的位于重庆市北部新区的十套房产（产权证号分别为108房地证2015字第2***1号、2***3号、2***4号、2***6号、2***5号、2***7号、2***0号、2***3号、2***4号、2***6号）作为案涉贷款的抵押，并签订有抵押合同、办理了抵押登记，故邮储银行重庆直属支行对上述抵押物依法享有优先受偿权。关于罚息及复利的计收标准问题。案涉借款合同约定的罚息利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%再上浮50%确定，邮储银行重庆直属支行亦按照该标准主张罚息及复利，但因中国人民银行贷款基准利率这一标准现已取消，故本院酌定按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础上浮30%再上浮50%计收罚息及复利。关于邮储银行重庆直属支行要求王勇支付以律师费及诉讼费为基数按活期存款利率计算的利息的问题。本案中，本院对邮储银行重庆直属支行提出要求借款人偿还全部借款本金、利息、罚息、复利及律师费的诉讼请求均予以支持，若再要求借款人支付律师费及诉讼费的资金占用损失，则进一步加重了借款人的负担，对借款人而言亦有失公允。故对于邮储银行重庆直属支行的该项诉讼请求，本院不予支持。对于王勇提出不应计算罚息复利以及请求减免律师费的答辩意见，因证据不足，且与庭审查明的事实不符，故本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行直属支行与被告王勇签订的《个人额度借款合同》；二、被告王勇自本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行直属支行借款本金9142000元以及截止2019年11月3日的利息546585.81元、罚息151104.73元；并支付自2019年11月4日起至借款本息清偿之日止，以未还的本金9142000元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算的罚息，及以未付的利息546585.81元为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算的复利；三、被告王勇自本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行直属支行律师费95000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行直属支行对被告王勇提供抵押担保的位于重庆市北部新区的十套房产（产权证号分别为108房地证2015字第2***1号、2***3号、2***4号、2***6号、2***5号、2***7号、2***0号、2***3号、2***4号、2***6号）享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行直属支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取38831元，由被告王勇负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 胡科二〇一九年十二月九日法官助理 汪伟书 记 员 米雪