山东省日照经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1191民初1627号原告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市东港区黄海二路9号。统一社会信用代码91371102X13592156F。负责人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：孙传亮，男，员工。被告：商纪顺，男，1989年5月8日出生，汉族，居民，住日照市莒县。被告：来立军，男，1978年3月2日出生，汉族，居民，住日照市莒县。原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司(以下简称人保日照公司)与被告商纪顺、来立军保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，原告人保日照公司于2019年12月4日申请撤回对被告来立军的起诉，本院口头裁定予以准许。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保日照公司的委托诉讼代理人孙传亮到庭参加诉讼，被告商纪顺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保日照公司向本院提出诉讼请求：1.判令商纪顺偿还保险代偿款43651.41元；2.判令商纪顺支付保费2975.68元；3.判令商纪顺按日千分之一支付违约金；4.诉讼保全费用由商纪顺承担。事实与理由：商纪顺于2017年11月1日向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，约定人保日照公司为商纪顺从中国农业银行股份有限公司日照分行申请信用贷款提供保证，来立军为人保日照公司出具《共同还款承诺书》，商纪顺获取贷款49000元后未按约定履行还款义务，人保日照公司应银行要求垫付本息共计43651.41元，商纪顺应向人保日照公司偿还该垫付款并根据保单约定支付保费和违约金。商纪顺未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月1日，人保日照公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号PBBR201737110000000243），载明：投保人为商纪顺，被保险人为中国农业银行股份有限公司日照分行（以下简称农行日照分行），贷款金额为49000元，保险费为30121.20元，保险金额为54185.36元，赔偿等待期为80天，费率为1.5441%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月交付保险费为836.70元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。本保单保费分36次缴清……”商纪顺在《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》上签名并捺印。2017年11月9日，商纪顺作为借款人与农行日照分行作为贷款人签订《个人担保借款合同》（合同编号：37020120170188803），约定：商纪顺向农行日照分行借款49000元用于日常生活消费；借款期限为36月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，期间遇贷款基准利率调整，自调整生效当日起调整；还款方式为按月分期等额本息还款，还款日为每月借款发放日对应日。其中第9.5条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（1）……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（3）……（4）……（5）……（6）……（7）……”同日，农行日照分行向商纪顺出具借款凭证，载明：借款金额为49000元，借款种类为人保消费保捷贷，借款日为2017年11月9日，到期日为2020年11月8日，还款日为9日，执行利率为6.65000%，逾期利率为9.97500%，收款人账号和扣款账号均为62×××74并载明贷款已入借款人（指定）账户，商纪顺在借款凭证上签名。商纪顺自2017年12月起至2018年4月止每月9日向农行日照分行还款1505.15元、向人保日照公司支付保险费836.70元。2018年5月9日、6月21日，人保日照公司从商纪顺缴费账户分别扣划64.31元和0.02元。2018年7月29日，农行日照分行从人保日照公司保证金账户扣划商纪顺全部贷款本息43651.41元，并向人保日照公司出具《代偿债务与权益转让确认书》和《证明》，载明：农行日照分行收到保单号PBBR201737110000000243项下代偿款43651.41元，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保日照公司。本院认为，商纪顺经本院合法传唤未出庭应诉，视为其放弃举证、质证和抗辩的权利，应自行承担由此产生的诉讼风险。商纪顺向人保日照公司投保个人信用贷款保证保险，人保日照公司予以承保并出具《个人信用贷款保证保险保险单》及《特别约定清单》，双方之间成立合法有效的保险合同关系。商纪顺与农行日照分行签订的《个人担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。现商纪顺在借期内未能按期足额偿还借款本息构成违约，人保日照公司应农行日照分行要求代商纪顺偿还借款本息43651.41元，已履行保证义务。根据《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。人保日照公司要求商纪顺偿还其向农行日照分行赔付的贷款本息43651.41元，本院予以支持。商纪顺已足额缴纳至2018年4月9日的保费，2018年5月9日商纪顺未按时缴纳保费，保险单约定赔偿等待期为80天，该期间的保费计算为836.70元×3+836.70元÷31天×19天=3022.92元，扣除人保日照公司2018年5月9日、6月21日从商纪顺缴费账户扣划的64.33元，商纪顺应支付的保费计算为2958.59元。《个人信用贷款保证保险保险单》所附《特别约定清单》载明，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金约定过高，本院确定由商纪顺按年利率24%支付违约金，对超出部分本院不予支持。人保日照公司要求商纪顺以43651.41元为基数自2018年7月29日起支付违约金，本院予以支持。人保日照公司主张保全费，未举证证明支出情况，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告商纪顺于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险费2958.59元；二、被告商纪顺于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司保险代偿款43651.41元；三、被告商纪顺于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司违约金（以43651.41元为基数，自2018年7月29日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费966元，减半收取483元，由被告商纪顺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  潘维莉二〇一九年十二月六日书记员  何 柳