文书内容镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1191民初3608号原告：中国工商银行股份有限公司镇江新区支行，住所地：镇江新区大港兴港路北侧。负责人：苏卫东，系该行负责人。委托诉讼代理人：韦伟、刘向阳，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：陈利，男，1969年1月10日生，汉族，住浙江省象山县。原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行与被告陈利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案受理后，依法由审判员陈萍萍适用简易程序于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人韦伟到庭参加诉讼。被告陈利经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、请求判令自2019年10月29日起解除原告与被告之间于2012年11月29日签订的《个人购房借款，担保合同》；2、请求依法判令被告立即偿还原告贷款本金398019.87元，利息10872.45元（截止时间2019年11月29日），自2019年11月30日起至本息偿清之日止的利息按照原合同约定标准计算；3、请求判令被告承担本案原告产生的律师费用16279元；4、请求依法确认原告对被告所有的位于镇江新区谷阳路68号镇江产享有抵押权，有权在拍卖、变卖、折价款中优先受偿；5、本案所产生的诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告于2012年11月29日与原告签订了《个人购房借款，担保合同》一份，合同约定被告因购买镇江市食品商城7幢第1层106室、107室、135室房产所需，向原告借款94.6万元，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法,贷款发放时实际执行年利率为7.205%(按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率为基准上浮10%)；合同签订后，原告于2012年11月29日向被告发放了贷款94.6万元。后被告于2019年6月开始逾期还款，原告多次与其进行电话联系，告知原告的信贷管理政策和规定，敦促其及时按约还款，被告一直未能正常还款，至今己经逾期5期以上。由于被告多次连续逾期还款，根据《个人购房借款，担保合同》第14.1条L款，原告有权宣布对未到期全部债权立即到期并主张权利。截至2019年11月29日，被告积欠贷款本金398019.87元、利息10872.45元。原告认为，原、被告之间债权债务关系明确，被告的未按期还款行为损害了原告合法权益。为维护正常的金融秩序，避免国有资产损失，原告诉至法院。被告陈利未答辩，也未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月29日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定被告因购买镇江市食品商城7幢第1层106室、107室、135室房产所需，向原告借款94.6万元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。还款方式为按月等额本息还款法,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按在利率基础上加收40%。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约，借款人发生违约情形的，贷款人有权解除合同，要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失等；被告陈利以镇江市食品商城7幢第1层106室、107室、135室房产作抵押担保，权利价值94.6万元，并办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得条款优先受偿等。被告在涉案借款合同中借款人、抵押人处签字。合同签订后，原告于2012年11月29日向被告发放贷款94.6万元，借款当期执行利率7.205%，借款逾期利率10.087%，被告在借款凭证上签字。自2019年6月至11月期间，被告未按约足额还款。截止2019年11月29日，被告积欠原告贷款本金398019.87元，利息10872.45元。本院认为：被告（借款人、抵押人）与原告签订了《个人购房借款/担保合同》不违反法律、法规强制性规定，应确认合法有效。被告连续6个月未还款，构成违约，原告有权解除合同。故原告主张解除2012年11月29日签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，与法有据，本院予以支持。合同解除后，被告应归还原告剩余的借款本金，截止2019年11月29日，被告尚欠原告借款本金398019.87元和利息10872.45元，有借款合同、还款记录以及当事人的当庭陈述为证，故原告主张被告偿还借款本金398019.87元和利息10872.45元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。原告主张被告支付自2019年11月30日至实际给付之日的利息按照原合同约定标准，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张被告承担律师费16279元，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告以镇江市食品商城7幢第1层106室、107室、135室房产作抵押担保并已办理抵押登记手续，故原告主张依法确认原告对被告所有的位于镇江新区谷阳路68号镇江产享有抵押权，有权在拍卖、变卖、折价款中优先受偿，与法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百一十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行与被告陈利2012年11月29日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告陈利于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行借款本金398019.87元和利息10872.45元（2019年11年30日至实际给付之日的逾期利息以398019.87元为基数按全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率上浮10%加收40%计算）；三、被告陈利于本判决生效之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行律师费16279元；四、被告陈利逾期不履行上述第二、三项债务，原告中国工商银行股份有限公司镇江新区支行有权以被告陈利抵押的位于镇江新区谷阳路68号镇江产折价或者以拍卖、变卖该项财产的价款在94.6万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3824元、保全费2770元，共计6594元，由被告陈利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审判员  陈萍萍二〇一九年十二月二十六日书记员  孙 程附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百一十九条债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附上诉须知：1、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。2、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。3、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级法院立案大厅交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。4、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。