贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2637号原告：贵州乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人：韩迪，该公司董事长。委托诉讼代理人：鲍明全，该银行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：廖远玲，该银行员工，特别授权代理。被告：罗志定，男，1965年7月7日出生，布依族，身份证住址贵州省贵阳市乌当区。被告：蒙应香，女，1968年10月13日出生，布依族，住址同上。原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）与被告罗志定、蒙应香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托诉讼代理人鲍明全到庭参加诉讼，被告罗志定、蒙应香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，开庭后被告蒙应香到庭发表质证意见。本案现已审理终结。原告乌当农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗志定、蒙应香立即偿还原告借款本金75124.34元及利息、罚息、复利（截至2019年5月29日的罚息15834.66元、复利1606.98元，之后的利息、罚息、复利按照合同约定标准计算至全部本息清偿之日）；2、本案诉讼费用由被告共同负担。事实和理由：2015年9月21日，原告与被告罗志定、蒙应香签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，罗志定、蒙应香向原告借款80000元，借款利率为月利率7.285‰，借款期限12个月。如被告贷款逾期，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。合同签订后，原告向被告发放贷款80000元。贷款发放后，被告未按约履行还款义务，特诉请如前。被告罗志定未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告蒙应香辩称：对借款认账，但没有偿还能力，只能一个月还200元。本院经审理认定事实如下：被告罗志定与蒙应香系夫妻关系。2015年9月21日，被告罗志定为借款人、蒙应香为委托代理人与贵阳市乌当区农村信用合作联社水田信用社（以下简称水田信用社）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定水田信用社向罗志定授信贷款30万元，有效期间2年，实际借款金额、期限等以借款借据为准。双方在合同中还约定，合同项下贷款逾期的，从逾期之日起在合同载明的贷款月利率基础上加收50%作为罚息；不能按期付息，则自次日起计收复利；合同还约定，委托代理人蒙应香与罗志定共同承担债权债务。同日，蒙应香向水田信用社出具《共同债务确认书》，认可上述借款为罗志定与蒙应香的共同债务。同日，水田信用社将贷款80000元发放给罗志定，罗志定、蒙应香在《借款借据》中签名捺印，该借据载明借款年利率为7.285%，借款日期为2015年9月21日，到期日为2016年9月20日，借款用途为养殖，还款方式为按季结息到期还本。履行借款合同过程中，罗志定、蒙应香未按约定向水田信用社偿还借款本息，截至2019年5月29日，除贷款本金75124.34元未归还外，尚欠罚息15834.66元、复利1606.98元。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《共同债务确认书》、借款借据、利息清单、还款记录等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，贵阳市乌当区农村信用合作联社水田信用社是乌当农商行的分支机构，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”的规定，乌当农商行水田信用社从事商业贷款活动所产生的民事责任由其上级法人单位乌当农商行承担；基于民法的权利义务对等原则，乌当农商行承担了其分支机构水田信用社从事民事活动所产生的民事责任，也应享有水田信用社从事民事活动所享有的民事权利。因此，乌当农商行作为原告提起本案诉讼主张案涉贷款债权，主体资格适格。本案中，乌当农商行与罗志定、蒙应香签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》是各方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。乌当农商行已按约向罗志定、蒙应香发放了贷款80000元，罗志定、蒙应香理应按照约定期限向乌当农商行付息还本，但借款后，罗志定、蒙应香未能按约定期限支付本息，其行为已经构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定及《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》的约定，乌当农商行要求罗志定、蒙应香归还尚欠借款本金75124.34元有法律依据和合同依据，本院予以支持。关于乌当农商行诉请罗志定、蒙应香支付利息的请求。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，乌当农商行诉请罗志定、蒙应香支付借款利息于法有据，其该项请求，本院予以支持。对于利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改接罚息利率计收复利。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于本案罚息利率，根据《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定，借款逾期后，罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，符合前述规定。庭审中，本院已查明罗志定、蒙应香除贷款本金未归还外，还有罚息、复利未支付，未欠利息，合同期限届满之后仅产生逾期罚息，即原、被告约定的逾期罚息月利率为10.9275‰［即7.285‰×（1＋50%）］，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，本院予以采纳。故原告诉请罗志定、蒙应香支付截止至2019年5月29日的罚息15834.66元、复利1606.98元，本院予以支持。其后产生的罚息则应以借款本金75124.34元为计算基数，按月利率10.9275‰计算至本金清偿完毕时止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条的规定，判决如下：一、被告罗志定、蒙应香于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司借款本金75124.34元及罚息、复利（截止2019年5月29日的罚息15834.66元、复利1606.98元，其后的罚息以本金75124.34元为计算基数，按月利率10.9275‰计算至本金清偿完毕时止）；二、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2114元，由被告罗志定、蒙应香共同负担（此款原告已预交，二被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  梁国辉人民陪审员  杨 丽人民陪审员  万廷云二〇一九年十二月二日书 记 员  孙 毅