杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初6230号 原告：温州银行股份有限公司杭州分行，住所地杭州市下城区仙林桥直街3号。 负责人：丁强。 委托诉讼代理人：徐予、陆中骐，该行员工。 被告：汪瑾，女，1978年11月10日出生，汉族，住杭州市下城区。 原告温州银行股份有限公司杭州分行（以下简称“温州银行杭州分行”）与被告汪瑾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，由审判员杜建平独任审理，并于2019年12月11日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人徐予到庭参加诉讼，被告汪瑾经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案已审理终结。 原告温州银行杭州分行向本院提出诉讼请求：一、被告汪瑾立即归还原告温州银行杭州分行贷款本金2200000元，利息49851.19元，复利578.36元（暂算至2019年9月5日，此后利息（包含复利、罚息）按编号903002018个贷字00958号《温州银行自然人借款合同》的约定另计至实际履行之日止），合计2250429.55元；二、原告温州银行杭州分行有权就被告汪瑾所有的位于杭州市朝晖路房地产（房屋他项权证：浙（2018）杭州市不动产证明第0084136号）进行折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权余额4600000元的范围内优先受偿；三、案件受理费、财产保全申请费以及原告实现债权的费用由被告汪瑾负担。 事实与理由：2018年7月10日，温州银行杭州分行作为抵押权人，汪瑾作为抵押人签订编号温银903002018年高抵字00963号《温州银行最高额抵押合同》一份，约定：鉴于汪瑾与抵押权人在2018年7月5日至2023年7月5日签署一系列融资合同（包括但不限于一系列借款合同、委托贷款合同等），为保障抵押权人债权，抵押人自愿为主合同提供最高额抵柙担保，抵押物为杭州市下城区房地产，抵押人为抵押权人与汪瑾在2018年7月5日至2023年7月5日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保，担保的最高债权余额为4600000元，抵押担保的范围：主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用；等等。2018年7月10日，前述抵押物在杭州市国土资源局办理抵押登记手续，并取得房屋他项权利证书，证号为浙（2018）杭州市不动产证明第0084136号，抵押权人为温州银行杭州分行，登记的债权数额为4600000元。同日，贷款人温州银行杭州分行与借款人汪瑾签订合同编号为903002018个贷字00958号《温州银行自然人借款合同》一份，约定：借款金额人民币2200000元，借款期限自2018年7月6日至2020年7月6日，贷款为浮动利率，基准上浮60%，合同签署时月利率为6.333333‰，遇中国人民银行调整贷款基准利率时，根据调整后的基准利率，按上述浮动比例调整本合同利率；利息按月结息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，贷款到期利随本清，借款人未按期、足额偿还本合同项下贷款本息即构成违约，发生违约事件时，贷款人有权单方面宣布本合同提前到期，要求借款人偿还所有贷款本金及利息；借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率在合同载明的贷款利率上加收百分之五十，借款人未按期支付利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，温州银行杭州分行于2018年7月11日向汪瑾发放贷款2200000元。原告认为，温州银行杭州分行与汪瑾签订的案涉《温州银行最高额抵押合同》、《温州银行自然人借款合同》均系相关当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。案涉《温州银行自然人借款合同》签订后，温州银行杭州分行已依约全额发放贷款，但被告未能按时足额履行到期还款义务，担保人亦未承担相应的担保责任。原告依据借款合同第7.1（6）、7.2（2）条之约定，宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，特来起诉，请判如原告所诉请。 被告汪瑾经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃答辩权利。 原告温州银行杭州分行为证明其主张向法院提交以下证据： 1、编号：903002018个贷字00958号《温州银行自然人借款合同》1份，证明原被告的借款法律关系。 2、借款借据1份，证明原告依据借款合同向被告发放贷款2200000元的事实。 3、编号温银903002018年高抵字00963号《温州银行最高额抵押合同》 4、不动产登记证明 证据3、4共同证明原告与被告的抵押担保法律关系及原告对抵押物享有抵押权。 5、宣布贷款提前到期通知书 6、履行连带偿还义务通知书 7、EMS全球特快邮政专递邮单 8、EMS全球特快邮政专递签收凭证 证据5-8共同证明原告向被告宣布贷款提前到期，并要求被告履行连带偿还义务。 9、应收本金利息表，证明截至2019年9月5日，被告尚欠原告借款本金2200000元，利息49851.19元，复利578.36元。 被告汪瑾经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃举证质证权利。对于原告提交的证据，本院认为其客观真实，能够证明相关案件事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及提交的证据，本院查明事实如下： 2018年7月10日，温州银行杭州分行与汪瑾签订合同编号为903002018个贷字00958号《温州银行自然人借款合同》，约定汪瑾向温州银行杭州分行贷款人民币220万元整，贷款用途为支付货款，贷款期限自2018年7月6日至2020年7月6日。贷款利率为基准利率上浮60%。该合同项下贷款采用贷款人受托支付的形式支付。合同约定，借款人未按期、足额偿还本息的构成违约，违约时，贷款人有权要求借款人偿还所有贷款本金及利息。借款人未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为本合同载明的贷款利率水平上加收50%，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。 同日，温州银行杭州分行作为抵押权人，汪瑾作为抵押人签订编号温银903002018年高抵字00963号《温州银行最高额抵押合同》，约定：鉴于汪瑾与抵押权人在2018年7月5日至2023年7月5日签署一系列融资合同（包括但不限于一系列借款合同、委托贷款合同等），为保障抵押权人债权，抵押人自愿为主合同提供最高额抵柙担保，抵押物为杭州市下城区房地产，抵押人为抵押权人与汪瑾在2018年7月5日至2023年7月5日签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保，担保的最高债权余额为460万元，抵押担保的范围：主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用；等等。 汪瑾与温州银行杭州分行签订两份送达地址确认协议书，约定在上述《温州银行自然人借款合同》及《温州银行最高额抵押合同》中，确认汪瑾的信函及司法文书送达地址为浙江省杭州市下城区朝晖路，手机联系号码为139××××7835。 2018年7月10日，前述抵押物在杭州市国土资源局办理抵押登记手续，并取得房屋他项权利证书，证号为浙（2018）杭州市不动产证明第0084136号，抵押权人为温州银行杭州分行，登记的债权数额为460万元。 2018年7月11日，温州银行杭州分行向汪瑾放款人民币220万元。 2019年8月30日，温州银行杭州分行通过EMS邮政快递向汪瑾寄出《宣布贷款提前到期通知书》，物流信息显示邮件于2019年9月3日被退回。2019年9月27日，温州银行杭州分行通过EMS邮政快递向汪瑾寄出《履行连带偿还义务通知书》，物流信息显示邮件于2019年10月2日被退回。 本院认为，被告汪瑾与原告温州银行杭州分行签订的《温州银行自然人借款合同》与《温州银行最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，各方应恪守约定履行各自义务。被告汪瑾在取得贷款后，未按约定及时归还贷款利息，其行为已构成违约，符合温州银行杭州分行与被告汪瑾约定的提前收回贷款的情形，温州银行杭州分行作为贷款人有权要求借款人汪瑾立即还本付息。本院确认，以温州银行杭州分行向汪瑾寄送的《宣布贷款提前到期通知书》之日作为贷款提前到期之日。温州银行杭州分行要求汪瑾归还全部贷款本息，具有事实和法律依据。被告汪瑾应当按照合同约定归还贷款本息，并承担合同约定的罚息及复利。同时，被告汪瑾以其所有的杭州市下城区中山花园3幢21层D室房地产提供最高额抵押担保，并依法办理抵押登记手续，故原告温州银行杭州分行作为抵押权人对案涉抵押物依法在担保范围内享有优先受偿权。被告汪瑾经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告汪瑾于本判决生效之日起十日内归还原告温州银行股份有限公司杭州分行贷款本金2200000元； 二、被告汪瑾于本判决生效之日起十日内支付原告温州银行股份有限公司杭州分行利息49851.19元、复利578.36元（暂计算至2019年9月5日，此后罚息以未支付的本金为基数、复利以未支付的利息为基数按案涉《温州银行自然人借款合同》约定的标准计算至实际履行之日止）； 三、若被告汪瑾未按照上述第一、二项条款确定的期限履行给付义务，则原告温州银行股份有限公司杭州分行有权对被告汪瑾坐落于杭州市下城区（房屋他项权利证：浙（2018）杭州市不动产证明第0084136号）进行折价或者拍卖、变卖后的所得价款在最高债权余额4600000元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24803元，减半收取12401.5元，保全费5000元，合计17401.5元，由被告汪瑾负担。原告温州银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告汪瑾于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费，逾期本院将强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 杜建平 二〇一九年十二月十九日 法官助理 万 璐 书 记 员 王 彤