江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初15136号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地常熟市海虞北路17号，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：孙波，该行行长。 委托诉讼代理人：赵军，江苏世纪天合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶莉，该行职员。 被告：丁建新，男，1969年3月9日出生，汉族，住常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行（以下简称常熟农行）与被告丁建新信用卡纠纷一案，本院于2019年11月26日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陶莉到庭参加诉讼，被告丁建新未到庭参加诉讼；于2019年12月26日再次公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人赵军到庭参加诉讼，被告丁建新未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告常熟农行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支借款本金49137.13元及利息2404.45元、违约金2274.51元(计算至2019年10月17日)，合计人民币53816.09元；归还所欠贷记卡透支借款自2019年10月18日起至实际付款之日止，按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》等规定计算的逾期欠息欠费。2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2015年9月向原告申请办理金穗贷记卡，填写签署了《金穗贷记卡个人卡申请表》，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定。被告启用贷记卡后使用了该卡的金融功能进行交易，但被告多次未能按约还款，发生逾期，至2019年10月17日，欠款金额达53816.09元。期间原告多次催讨，被告仍拒不归还。 被告丁建新未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2015年9月17日，被告丁建新向原告申请办理金穗贷记卡，并表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。领用合约和金穗贷记卡章程规定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前末能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。本合约适用中华人民共和国法律法规规定，未尽事宜除双方另有约定外，按照银行卡联合组织、国际组织的规则办理。本合约所称法律法规包括法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。甲方可基于执行国家法律法规、维护客户权益、保障交易安全、进行系统升级、提升服务质量等原因变更本合约，暂停或终止本业务服务，并通过营业场所和门户网站公示等方式通知乙方。乙方不同意的，可以在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下终止服务，解除本合约；双方协商一致的，也可变更相关服务和对应的合约内容 原告常熟农行根据被告丁建新的申请，向被告丁建新发放了金穗贷记卡。之后，被告丁建新开始使用该卡消费。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心在网站发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，载明：为了进一步提高持卡人用卡体验，提升我行服务水平，依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关要求，2017年1月1日起，我行信用卡相关收费标准变更如下：取消“贷记卡超限费”项目。调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1英镑/10日元。扩大“贷记卡境内取现”手续费适用范围，适用境内本行和他行渠道预借现金和溢缴款的取现、转账和充值，以及挂失后，境内柜台紧急取现。 后被告在使用期间出现逾期还款情况，为此原告于2019年8月6日、2019年9月19日向被告发出《贷记卡逾期透支催收通知书》，于2019年10月29日向被告发出《律师函》，要求其归还全部借款本息。至2019年10月17日，被告拖欠原告借款本金49137.13元及利息（含复利）2404.45元、违约金2274.51元。 本案在审理过程中，被告丁建新向本院表示：信用卡系本人申请，借款本金属实，利息的计算方式不清楚；现因本人生病，无法工作，没有收入，故无力归还。 上述事实，有原告营业执照、被告身份证复印件、账户信息明细、金穗贷记卡个人卡申请表附中国农业银行金穗贷记卡章程及中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）、交易流水明细表、贷记卡逾期透支催收通知书、律师函及相应的邮寄凭证等及本案庭审笔录予以证实。 本院认为：被告丁建新向原告申领信用卡，并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，原告核准了被告的申请，并向被告发放了信用卡，故被告应按金穗贷记卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）的规定履行义务。被告使用信用卡后应当依约按期向原告承担还本付息及支付费用的义务，逾期偿还应承担违约责任。被告透支款项严重逾期，已属违约。故原告要求被告归还所欠透支本金、利息、复利、违约金的主张合法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告丁建新于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行透支本金49137.13元及截止2019年10月17日的利息（含复利）2404.45元、违约金2274.51元，并支付自2019年10月18日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算的欠息欠费。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取573元，财产保全费640元，合计诉讼费1213元，由被告丁建新负担。原告中国农业银行股份有限公司常熟分行预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审判员 祁 馨 二〇一九年十二月二十六日 书记员 胡梦碟 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。