山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0281民初12916号原告：高玉文，男，1945年7月7日出生，汉族，住胶州市。原告：周淑霞，女，1963年9月5日出生，汉族，住胶州市。原告：高杨，男，1987年10月11日出生，汉族，住胶州市。三原告共同委托代理人：周兆星，胶州启正法律服务所法律工作者。被告：中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市崂山区苗岭路28号2号楼7-9楼。统一社会信用代码：91370200264577049G。负责人：黄渭，总经理。委托诉讼代理人：王致家、冯兆伟，山东兆基律师事务所律师。原告高玉文、周淑霞、高杨与被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司（以下简称“平安财险青岛分公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高玉文、周淑霞、高杨的共同委托诉讼代理人周兆星，被告平安财险青岛分公司的委托诉讼代理人王致家到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高玉文、周淑霞、高杨向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿三原告赔偿金5万元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月29日，常传霞在被告处投保平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险一份，所获保障为：保障对象夫妻双方+双方父母+子女，其中意外伤残、死亡保额5万元/人，保单生效日期为2017年4月6日。2017年11月18日7时40分，索荣奎驾驶鲁B5626学号小型轿车（载该轿车教练员薛龙、翟方正、孙西贞）沿胶州市胶北街道办事处梁福璐由北向南行至香江大道路口向西右转弯后停车，坐在后排左侧的翟方正打开左后车门下车，车门与沿香江大道由东向西恰好行驶至此的高兴田驾驶的无牌二轮摩托车相撞，致高兴田及所驾二轮摩托车摔倒，接着高兴田与顺行刘学辉驾驶鲁Ｂ×××××号小型普通客车发生轻微接触，该事故造成高兴田受伤，经抢救无效于11月23日死亡。胶州市公安局交通警察大队认定，索荣奎未紧靠路右测停车与翟方正开左侧车门下车，妨碍其他车辆通行，是发生事故的原因，确定薛龙、翟方正共同承担事故全部责任，高兴田不承担事故责任。常传霞要求被告赔偿，被告于2018年6月28日以“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间所发生事故为除外责任，故本次事故不在我司保险责任范围内”为由，作出拒赔通知书。原告认为，事故发生时高兴田无证驾驶无有效行驶证的二轮摩托车与高兴田被案外人致伤抢救无效死亡并无因果关系，因此被告拒赔理由不成立。诉讼中，原告追加诉讼请求，要求追加意外医疗费6058.74元。被告平安财险青岛分公司辩称，高兴田无证驾驶无有效行驶证的二轮摩托车，根据保单特别约定，适用平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款。该条款第六条（三）款约定“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”导致身故，保险人不承担给付保险金责任。该条款不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。高兴田无证驾驶无牌二轮摩托车的行为符合该条款规定情形，被告依约不承担保险责任。诉讼费被告不予承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告高玉文、周淑霞、高杨提交了以下证据：证据1、胶州市里岔镇高家庄村村民委员会出具的证明一份，证明高兴田与原告的关系。高玉文是高兴田父亲，周淑霞是高兴田之妻，高杨系高兴田之子。原告为第一顺序继承人；证据2、道路交通事故认定书一份，证明事故发生经过、形成原因及责任认定；证据3、居民死亡医学证明书和火化证，证明高兴田死亡的事实；证据4、2018年6月28日被告给投保人常传霞出具的拒赔通知书一份，证明被告拒赔事实及拒赔依据；证据5、自助卡电子保单一份，证明投保人在被告处投保的事实及应获得的保障；证据6、户口簿复印件及结婚证复印件，证明投保人常传霞与原告高杨是夫妻关系，系死者高兴田的儿媳；证据7、理赔决定通知书一份，证明泰康保险公司及永安财产保险公司对高兴田所花医疗费的赔付情况；证据8、胶州市人民法院及青岛市中级人民法院民事判决书各一份，证明本案与另一案事实基本相同，被告应向三原告支付医疗费及理赔款，同时也证明证据1-3的证明力。被告平安财险青岛分公司发表以下质证意见：对证据1-3，认为系复印件，对真实性请法院依法核实；对证据4，没有异议；对证据5，真实性没有异议，但该保险单投保人已自助投保，已知晓相应免责条款，且在投保人处签字，足以证明保险人已经履行提示告知义务；对证据6，没有异议；对证据7，无法确认真实性，且原告未提交医疗费的原件；对证据8，真实性无异议，但与本案无关。本院认为原告提交的证据1-3，已在另案（2019）鲁0281民初12822号案件中提交，另案已对其证明力均予以确认，并在卷佐证，故本院对该证据真实性予以确认。对原告提交的证据7，因原告在向其他保险公司赔付时原件已经被其他保险公司留存，原告提交的医疗收费票据、住院费用清单复印件上亦加盖了其他保险公司的理赔专用章，故本院对原告提交的复印件予以采信。综上，本院经审查对原告提交的上述证据均予以采信。被告平安财险青岛分公司围绕其抗辩理由提交平安家庭财产保险（家庭综合保障专用）附加个人意外伤害保险条款，证明就无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证机动车期间遭受伤害，被告公司不承担赔偿责任。该条款已加粗加黑，履行提示义务。同时根据条款约定，医疗保险责任保险金额为保险合同保险金额的20%，最高不得超过保险合同的剩余保险金额，即若被告公司赔偿原告身故保险金5万元，保险合同的剩余保险金额已用尽，则不应再承担医疗保险赔偿。原告高玉文、周淑霞、高杨对被告提交的上述保险条款认为，投保人从未收到该条款，投保人只有一份电子保单。高兴田死亡与无证无牌驾驶没有因果关系，不应成为其拒赔理由。医疗费说法与电子保单记载不一致。投保人投保时，被告明确表示的保障范围中意外医疗部分，65周岁以下的医疗费应该每人1万元，每次事故免赔200元后按80%赔付，所以被告应该按保单予以赔付。本院对被告提交的保险条款的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：投保人常传霞使用平安自助保险卡通过官网进行投保，生成电子保单，电子保单号为59113417190010710497，保单号码为59113417190010710497，产品名称为合家欢卡（全国）。主被保险人为常传霞，保险期间为1年，自2017年4月6日零时至2018年4月5日二十四时止，所获保障为保障对象夫妻双方+双方父母+子女。；意外伤残、死亡保额5万元/人，意外医疗部分，65周岁以下的1万元/人，65周岁及以上的0.5万/人（每次事故免赔200元后按80%赔付）。受益人类型：法定。2017年11月18日7时40分，索荣奎驾驶鲁B5626学号小型轿车（载该轿车教练员薛龙、翟方正、孙西贞）沿胶州市胶北街道办事处梁福璐由北向南行至香江大道路口向西右转弯后停车，坐在后排左侧的翟方正打开左后车门下车，车门与沿香江大道由东向西恰好行驶至此的高兴田驾驶的无牌二轮摩托车相撞，致高兴田及所驾二轮摩托车摔倒，接着高兴田与顺行刘学辉驾驶鲁Ｂ×××××号小型普通客车发生轻微接触，该事故造成高兴田受伤，经抢救无效于11月23日死亡。胶州市公安交通警察大队认定，索荣奎未紧靠路右侧停车与翟方正开左侧车门下车，妨碍其他车辆通行，是发生该交通事故的原因，确定薛龙、翟方正共同承担事故的全部责任，高兴田不承担事故责任。另，原告高玉文、周淑霞、高杨分别系高兴田之父、之妻、之子，高兴田再无其他法定第一顺序继承人。本案保险投保人常传霞系原告高杨之妻，即死者高兴田的儿媳。本院认为，投保人常传霞与被告平安财险青岛分公司签订的保险合同，系双方真实意思表示，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，高兴田系上述保险合同的保障对象，在高兴田因交通事故意外死亡后，三原告作为高兴田第一顺位继承人，有权主张上述合同中的保险金，三原告主体适格。被告平安财险青岛分公司以保险条款中关于责任免除部分的约定抗辩，认为高兴田无证驾驶无有效行驶证的二轮摩托车，应当予以拒赔。但已查明的事实为，交警部门已经认定，案涉事故系因索荣奎未紧靠路右侧停车与翟方正开左侧车门下车，妨碍其他车辆通行，造成高兴田受伤后抢救无效死亡。因平安财险青岛分公司提交的上述保险条款第六条载明“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、伤残或医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金的责任：。（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”。本案中，高兴田在事故发生时是否驾驶机动车辆、是否无证驾驶、是否无有效行驶证，与高兴田被案外人致伤抢救无效死亡，并无因果关系，上述免责条款在本案中并不适用。因此，对平安财险青岛分公司的上述抗辩意见，本院不予采信。本案中，保单约定意外死亡保额5万元/人，故三原告诉请平安财险青岛分公司支付5万元理赔款，符合合同约定，本院予以支持。对原告主张的意外医疗费，被告抗辩称根据条款约定，医疗保险责任保险金额为保险合同保险金额的20%，最高不得超过保险合同的剩余保险金额，即若被告公司赔偿原告身故保险金5万元，保险合同的剩余保险金额已用尽，则不应再承担医疗保险赔偿。本院认为，被告提交的保险条款中并未约定主保险合同保险金额，电子保单中也没有关于保额的约定，只是在所获保障一栏中做了相关约定，从字面意思来看，意外死亡保额5万元/人与意外医疗部分的表述是并列关系，并不是包含关系。根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。因此根据通常理解，本院认为被告公司在赔付原告身故保险金5万元之外，还应按约定赔付意外伤害医疗保险金。庭审中被告对原告主张的医疗费6058.74元的计算方式无异议，经审查本院对该损失予以确认，对原告的该项诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法法》第二十三条、第三十条、第四十二条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司于本判决生效之日起十日内支付原告高玉文、周淑霞、高杨保险赔偿金56058.74元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1201元，减半收取计600.5元，由被告中国平安财产保险股份有限公司青岛分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、缴纳上诉费，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  周建波二〇一九年十二月二十三日书记员  刘 红