河北省迁西县人民法院   民事判决书   （2019）冀0227民初2508号   原告：中国银行股份有限公司迁西支行，住所地：迁西县喜峰中路34号。统一社会信用代码：91130227805133855G。   负责人：于海鹏，男，该行行长。   委托诉讼代理人:陶峰涛，男，河北三和时代（唐山）律师事务所律师。   被告：马瑞秋，男，1962年7月5日生，汉族，农民，住迁西县。   委托诉讼代理人（特别授权）:马桂芳，女，1982年7月28日生，汉族，住迁西县。系马瑞秋女儿。   被告：迁西县海得利房地产开发有限公司，住所地：迁西县城关渔丰街81号。统一社会信用代码：9113022794196120B。   法定代表人：张海，男，该公司董事长。   原告中国银行股份有限公司迁西支行（以下简称中国银行迁西支行）与被告马瑞秋、迁西县海得利房地产开发有限公司（以下简称海得利有限公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行迁西支行委托诉讼代理人陶峰涛、被告马瑞秋委托诉讼代理人马桂芳到庭参加诉讼，被告海得利有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。   原告中国银行迁西支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付剩余贷款本金168131.13元，并支付利息、罚息至实际履行完毕之日止，（利息利率为月利率为5.45833‰，罚息利率加收50%）截止至2019年6月21日利息及罚息为2700.56元，以上本息合计人民币170831.69元（大写：壹拾柒万零捌佰叁拾壹元陆角玖分）。2、请求判令被告迁西县海得利房地产开发有限公司承担全额连带责任。3、请求判令被告承担本案诉讼费用、保全费、公告费、鉴定费及所有实现债权的费用。事实及理由：2013年3月9日被告马瑞秋与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同编号2013年迁西贷字JACSAAD130048号，贷款期限为15年，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。双方约定还款方式为按月等额本息。根据合同约定，被告向原告贷款人民币24万元，贷款月利率5.45833‰，并约定罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款还行利率加收50%执行。截止到2019年6月21日，合同约定的还款期限已过，被告马瑞秋尚欠借款本金3650.63元，被告马瑞秋没有按照合同约定时间归还借款本金，构成违约。根据合同约定被告迁西县海得利房地产开发有限公司承担阶段性担保责任，开发商承诺书中承诺在借款人不能按期归还借款本息时，其承担还贷款本息的全额连带责任，请求法院判令被告迁西县海得利房地产开发有限公司承担全额连带责任。为保护原告资金安全，起诉至法院，请依法支持原告诉请。   原告中国银行迁西支行在庭审中变更诉讼请求如下：因被告起诉后偿还了20000元，故对未到期本金确定158296.05元，到期本金243.16元，合计共欠本金总数为158539.21元。截至到2019年11月14日被告已付清利息。要求被告从2019年11月15日起支付利息至本案履行完毕之日止。根据借款合同第三条第二款第二项，有权宣布借款提前到期，利息应按照个人贷款合同约定第十四条按月利率千分之5.45833的基础上加罚50%计算利息。诉讼请求第一项以以上请求为准。关于诉请第三项只要求被告承担诉讼费，其他费用没有产生。借款合同第十八条约定被告开放商承担阶段性连带责任保证，是在房本办下来之后进行抵押登记完成之后就解除担保，在之前承担连带责任保证。   被告马瑞秋辩称，希望按合同约定每月偿还还款的方式进行偿还。对欠款的数额及利息偿还到了2019年11月14日都没有异议。如果按原告的要求，被告无力偿还。   原告中国银行迁西支行围绕诉讼请求提交证据如下：1、中国银行个人借款申请表一份。2、借款人书写的申请书一份。3、中国银行的客户回单一份。4、借款人和开发商出具的商品房买卖合同。5、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同和共用条款。6、还款明细、承诺书一份。开发商签署的开发商承诺书。承诺对被告借款进行担保的。   被告马瑞秋对原告提交的证据均无异议。   被告海得利有限公司既未参加庭审，也未提交证据，亦未进行答辩。   综合原、被告陈述，举证及质证意见，本院认定事实如下：2013年3月9日，被告马瑞秋作为借款人填写中国银行个人住房申请表向原告申请购房贷款。当日原告中国银行迁西支行与被告马瑞秋（借款人和抵押人）、海得利有限公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：个人住房贷款金额为24万元；贷款期限为15年，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款用于借款人购买座落于迁西县海德花园2-1-501的住房。还款方式为按月等额本息还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款期数共计180期，还款日为每月的25日，以浮动利率方式支付利息即浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）/每年1月1日重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰.每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同约定的贷款利率水平上加收50%，按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人以借款合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证。合同附件一：《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条：未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约。出现此违约事件时，贷款人有权分别或同时宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。当日，海得利有限公司还签订了承诺书，承诺住房竣工办理房屋产权证及土地证后，协助借款人交付贷款银行，并保证在担保期间，借款人不能按期归还借款本息时，其承担还贷款本息的全额连带责任。承诺书有效期自2013年3月9日起至房屋他项权证及土地他项权证办妥之日止。上述合同签订后，截止2019年11月14日，被告马瑞秋尚欠原告借款本金158539.21元。且被告海得利有限公司未证实该房屋已办理房屋产权证及土地使用证。   本院认为，被告海得利有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃当庭享有的诉讼权利，并承担举证不能的法律责任。2013年3月9日，原告中国银行迁西支行与被告马瑞秋、海得利有限公司签定的《个人购房借款合同》合法有效，原告按约定履行了付款义务。被告马瑞秋应按合同约定履行返还本金支付利息的义务。本案中，被告未按照合同约定履行偿还借款本息的义务，根据合同约定原告有权宣布贷款本息全部提前到期，对双方签订的个人一手住房贷款合同中约定贷款利率按照浮动利率方式计算利息即浮动周期为12个月，从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）/每年1月1日重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.45833‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率即合同约定的贷款利率水平上加收50%，按日计收利息，直至清偿本息为止，本院予以确认。故被告马瑞秋应偿还原告借款本金158539.21元，并自2019年11月15日起至履行完毕之日止，按照与贷款还款期间相对应的中国人民银行公布施行的贷款基准利率加收50%计算支付利息。另，原告主张贷款利率按月利率5.45833‰的基础上加收50%计算支付利息，如中国人民银行公布施行的贷款基准高于月利率5.45833‰，则以月利率5.45833‰为基础加收50%计算支付利息。被告海得利有限公司未提供证据证明已办妥该房屋他项权证及土地他项权证，故被告海得利有限公司作为保证人的保证期间未解除，其应按合同约定承担保证责任。另，原告要求被告承担保全费、公告费、鉴定费及所有实现债权的费用，未提供证据予以证实，本院不予支持。为维护当事人合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：   一、被告马瑞秋于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司迁西支行借款本金人民币158539.21元，并自2019年11月15日起至履行完毕之日止按照与贷款还款期间相对应的中国人民银行公布施行的贷款基准利率加收50%计算支付利息。如中国人民银行公布施行的贷款基准利率高于月利率5.45833‰，则以月利率5.45833‰为基础加收50%计算支付利息。   二、被告迁西县海得利房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带保证责任。   三、驳回原告中国银行股份有限公司迁西支行的其他诉讼请求。   如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3716元，减半收取计1858元，由被告马瑞秋、迁西县海得利房地产开发有限公司连带负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。   审判员 丁贵文     二〇一九年十二月十三日   书记员 李 林