四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1802民初2464号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦8层3号。 法定代表人：蒋维成，系该公司执行董事。 委托诉讼代理人（特别授权）：谢炜，四川天责律师事务所律师。 被告：罗荣全，男，1969年1月11日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称：诚信祥担保公司）与被告罗荣全追偿权纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告诚信祥担保公司委托诉讼代理人谢炜到庭参加诉讼，被告罗荣全经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 诚信祥担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令罗荣全偿还代偿款人民币（以下币种同）5,350.06元；2.判令罗荣全支付代偿款资金占用利息，以5,350.06元为本金，按年利率6%为标准从代偿之日（2018年4月25日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月4日，8.03元，1、2项合计5,358.09元）；3.本案的诉讼费由罗荣全承担。事实和理由：2016年1月29日罗荣全为购买雅安市雨城区新联通讯部的手机OPPOR7SM金色32G寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称：普惠快信公司）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以罗荣全名义借款。依据罗荣全授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3,509元，其中商品价款2,599元，借款管理费910元，并由诚信祥担保公司承担连带担保责任。2016年1月29日，罗荣全从商户处领取商品，《借款协议》实际履行，根据《借款协议》约定，罗荣全还款期数18期，但罗荣全未按约定还款，致使诚信祥担保公司于2018年5月4日支付代偿款5,350.06元。现为维护其合法权益，遂诉请本院判如所请。 罗荣全未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 诚信祥担保公司围绕诉讼请求依法提交了营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、罗荣全身份证复印件、授权委托书、个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、借款协议、还款提示单、商品交付确认书、代偿通知书、代偿证明、附件、代偿转账凭证等证据。罗荣全未参加庭审，亦未对上述证据提出书面异议。本院经审核，上述证据符合证据规则要求，能证明案件事实，本院予以采用并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月28日，罗荣全为购买雅安市雨城区新联通讯部OPPOR7SM金色32G手机，与普惠快信公司签订了《个人借款合同条款与条件》《个人借款申请表》《授权委托书》等相关文件。《个人借款申请表》载明：购买商品为“OPPOR7SM金色32G”，商品总价格2,599元，首付金额0元，借款金额2599元，分18期还款，每月还款金额264元，于每月28日还款，指定还款户名北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》载明：借款人同意就普惠快信公司提供的服务支付“借款管理费”，“借款管理费”在借款发放时一次性收取。当日，罗荣全从商户处领取所购“OPPOR7SM金色32G”。普惠快信公司遂将罗荣全推荐至互联网金融“有利网”平台，该平台运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司。此后，“有利网”以普惠快信公司为罗荣全代理人与借款出借方、担保人诚信祥担保公司及北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司多方共同于2016年2月1日签订《有利网借款协议》，协议约定出借方向罗荣全提供借款本金为3,509元，借款年利率为10.50%，月还本息数额为211.55元，并约定：诚信祥担保公司对罗荣全相关债务承担连带保证责任，责任范围有借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及因借款方提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该等权利所支出的全部费用，诚信祥担保公司向出借人授权的北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司承担保证责任。“有利网”已于2016年1月28日依据出借人的委托以及罗荣全的授权，支付了罗荣全购买手机的借款本金及相关管理费等费用。罗荣全从商户处领取所购手机后，未按约定还款。2018年4月25日，诚信祥担保公司作为保证人向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司代偿本息共计5,350.06元后，向罗荣全追偿未果，遂起诉来院。 本院认为，本案系追偿权纠纷。罗荣全自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》《商品交付确认书》《还款提示单》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，此后罗荣全已获得借款并确认收到购买手机，故应按上述协议约定履行还款义务。现因罗荣全未按约定履行还款义务，已构成违约。诚信祥担保公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，诚信祥担保公司有权就代偿的金额中符合法律规定的部分向罗荣全进行追偿。 对诚信祥担保公司追偿的总额,经审核，认定如下：1.通过互联网金融借款购买商品系近年来出现的新的商业模式，但不管何种商业模式，均不得规避法律的禁止性规定，法律禁止通过增加中介环节、增加收费项目的形式变相地增加借款利息，以达到超过法律及司法解释规定的利率上限的目的。借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，当事人签订的《个人借款合同条款与条件》中虽约定借款本金为商品借款金额及一次性收取的借款管理费之和，但其中借款管理费910元是基于购买商品借款产生，属于通过增加中介环节收费的形式，变相地增加借款人的利息，且借款管理费因已在借款时扣除，故不得计入借款本金。基于上述原因结合本案相关证据本院确认罗荣全借款本金为2,599元，扣除罗荣全已归还的借款1,440元，尚欠借款本金1,159元；2.出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，诚信祥公司所诉请的代偿款超过了年利率24%，对超过的部分本院不予支持。依据《有利网借款协议》约定，价款期间的年利率10.50%，故，以借款本金1,159元为基数，按年利率10.50%计算从2016年1月28日计算至2018年4月25日的利息273元，综上罗荣全借款本息为：273元+1,159元=1,432元。 关于诚信祥担保公司主张的资金占用损失应如何认定问题。罗荣全逾期未归还借款本息，致使其承担保证责任，该行为构成违约，依法应承担违约责任。双方未对诚信祥担保公司承担保证责任后行使追偿权的违约损失进行约定，诚信祥担保公司主张按年利率6%计算，与其实际损失相当，本院予以支持，但计算基数应以前述确定的符合法律规定的代偿金额为准。 罗荣全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗荣全于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款1,432元； 二、被告罗荣全于本判决发生法律效力之日起十日内以代偿款1,432元为基数，按年利率6%向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付从2018年4月26日至款清时止的利息； 三、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费25元，由罗荣全负担。此费深圳市诚信祥融资担保有限公司已预交，在本案执行时由罗荣全一并支付给深圳市诚信祥融资担保有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  王瑷荻 二〇一九年十二月三十日 书记员  张琳雪