宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初11797号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区西桥北巷25号。负责人：王晓斌，该行行长。委托诉讼代理人：郭学军，宁夏国信嘉华律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭庆伟，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：唐树清，男，1964年10月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：高宁芳，女，1963年9月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：唐超迂，男，1985年12月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：张丽姣，女，1985年10月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行与被告唐树清、高宁芳、唐超迂、张丽姣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行的委托诉讼代理人郭学军，被告唐树清、高宁芳、张丽姣到庭参加诉讼，被告唐超迂经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行向本院提出诉讼请求：1.被告唐树清、高宁芳偿还原告借款本金38122.59元，利息及罚息2586.42元（利息暂计算至2019年5月23日），利息及罚息按照借款合同约定计算至付清之日；2.如不能还款，原告对被告唐超迂、张丽姣名下位于贺兰县某室房产进行处置所得价款由原告优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第二项诉讼请求变更为：如不能还款，原告对被告唐超迂、张丽姣名下位于贺兰县某室房产进行处置所得价款由原告优先受偿。事实和理由：2014年6月6日，被告唐树清、高宁芳与原告下属穆斯林商贸城支行签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告唐树清、高宁芳提供授信额度20万元，授信限额有效期为2014年6月6日至2017年6月6日。同日，原告又与被告唐树清、高宁芳签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告唐树清、高宁芳发放20万元借款额度。同日，原告与被告唐超迂、张丽姣签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告唐超迂、张丽姣以被告唐超迂名下位于贺兰县某室房屋（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号）为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，担保范围包括主债权、利息、罚息及债权人实现债权与担保权利发生的所有费用。2014年6月12日，原告向被告唐树清发放了借款18万元，借款期限为60个月，自2014年6月12日至2019年6月12日，借款年利率为8.96%，逾期利率为13.44%，还款方式为等额本息。借款期限届满后，被告唐树清、高宁芳未能按约偿还借款，故原告诉至法院。唐树清、高宁芳辩称，认可原告的诉讼请求及事实理由，但因被告唐树清、高宁芳投资失败，现没有能力还款，只能按月分期还款。唐超迂未作答辩。张丽姣辩称，认可原告的诉讼请求及事实理由，但被告张丽姣与被告唐超迂已经离婚，抵押的房产也归被告唐超迂所有，本案债务与被告张丽姣无关。本院经审理认定事实如下：2014年6月6日，原告与被告唐树清签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向被告唐树清提供20万元的最高综合授信限额，授信额度有效期自2014年6月6日至2017年6月6日，被告高宁芳作为被告唐树清的配偶在该合同上签字捺印。同日，原告与被告唐树清签订《个人额度借款合同》，约定本合同系上述《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，本合同所称的授信额度，系指原告根据对被告唐树清的信用评价、财务状况及原告唐树清提供的担保等因素综合确定的，被告唐树清在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要被告唐树清未偿还的借款本金余额不超过授信额度金额，被告唐树清可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点被告唐树清所申请的借款本金金额与被告唐树清未偿还的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同项下授信额度金额为20万元，额度存续最长为8年，自2014年6月6日至2022年6月6日，额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期为5年；本合同项下的所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%，对借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率和合同约定的计息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上上浮50%确定；被告唐树清未按期支付到期债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，构成违约，原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿、单方面解除合同等，被告高宁芳亦作为被告唐树清的配偶在该合同上签字捺印。当日，原告与被告唐超迂、张丽姣签订《个人最高额抵押合同》，约定为确保上述《个人最高额综合授信合同》及其项下的单项业务合同的履行，被告唐超迂、张丽姣向原告提供金额为20万元的最高额抵押担保，担保债权包括在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息、违约金、为实现债权及担保权利发生的费用，抵押财产为被告唐超迂名下位于贺兰县某室房屋（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号），被告张丽姣作为共有人在该合同上签字捺印。2014年6月11日，双方就上述抵押房产办理了抵押登记。2014年6月12日，被告唐树清向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用借款18万元，借款用途为购买设备，借款期限为60个月，还款方式为等额本息还款法。原告对被告唐树清的支用借款申请审核后于当日向被告唐树清发放借款18万元，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据载明的借款期限为2014年6月12日至2019年6月12日，借款年利率为8.96%，还款方式为等额本息。借款期限届满后，被告唐树清未按约定偿还借款，截至2019年5月23日，被告唐树清尚欠原告借款本金38122.59元，利息及罚息合计2586.42元。本院认为，原告与被告签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行义务。原告向被告唐树清发放贷款后，被告唐树清应按约定还本付息，现原告要求被告唐树清偿还借款本金38122.59元、利息及罚息2586.42元（截至2019年5月23日），符合合同约定，本院予以支持，并支持利息、罚息至本判决确定的还款之日。被告高宁芳在《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》中均作为被告唐树清的配偶签字捺印，本案借款系基于被告唐树清、高宁芳的共同意思表示，应认定为被告唐树清、高宁芳的夫妻共同债务，该借款应由被告唐树清、高宁芳共同偿还，故对于原告要求被告高宁芳对被告唐树清的上述借款本息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告唐超迂、张丽姣以被告唐超迂名下房产为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，原告有权对被告唐超迂名下位于贺兰县某室房屋（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在20万元的范围内优先受偿，被告唐超迂、张丽姣承担担保责任后，有权向被告唐树清、高宁芳追偿。被告唐超迂经依法传唤，未到庭应诉，视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐树清、高宁芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行借款本金38122.59元，利息及罚息2586.42元，并按照合同约定利率继续支付自2019年5月24日至本判决确定的还款之日的利息及罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市分行有权对被告唐超迂、张丽姣提供抵押的被告唐超迂名下位于位于贺兰县某室房屋（产权证号：贺兰县房权证习岗镇字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款在20万元的范围内优先受偿。被告唐超迂、张丽姣承担担保责任后，有权向被告唐树清、高宁芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费818元，公告费400元，共计1218元，由被告唐树清、高宁芳、唐超迂负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  谷胜龙人民陪审员  张学勤人民陪审员  胡银海二〇一九年十二月六日法官 助理  曹丽君书 记 员  马小花附：本案适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。