文书内容广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初10338号原告：**，女，1982年7月8日出生，汉族，住广州市花都区。被告：潘林花，女，1980年1月26日出生，汉族，住湖南省冷水江市。原告**诉被告潘林花民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月30日公开开庭进行了审理，原告**、被告潘林花均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告**向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还借款112033元及利息81920元（以本金16万元为基数，按月息3.2%从2018年10月21日计算至2020年10月21日），合计193953元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：被告于2018年10月19日开始通过微信请求原告借款160000元用于被告生意周转之用，双方于2018年10月21日签订还款协议合同，合同约定此借款先归还之前被告欠原告的15000元及预留还款周转金20000元，并约定分24个月归还，每个月21日为还款日，每月归还6667元本金及利息5120元，折合月利率为3.2%，如没有按合同约定的日期还款可以拿被告名下房产出售以还借款，被告于2018年11月18日还款8000元后就没有按合同约定的日期及数据还本付息，即把预留的20000元周转金用完后就再也没有按合同约定还本付息，每月都是超过了合同约定的还款日期后在原告催促很多次后被告才会还部分欠款，自2019年7月2日至今被告再没有继续还款。被告潘林花辩称：原告的利息计算方式不合法。我总共还了原告10万多元，当时我向原告借了16万元，实际上打到我账上的只有14万元，还有2万元是保证金。双方约定利息以16万元为基数，按月息3.2%计算，每月利息还5120.33元，这里涉及了砍头息和套路贷。现在我尚欠原告6万-7万。经本院审理查明：2018年10月1日，潘林花向**借款15000元。2018年10月21日，潘林花（乙方）再次向**（甲方）借款，双方签订《借款协议》，约定：1、于2018年10月21日借给乙方160000元，其中20000元作为备用金，为乙方不能及时还款时备用。如全部款项全额还清，20000元备用金如数退回给乙方。此160000元中归还2018年10月1日在求知教育卡的15000元；2、实际转款125000元给乙方；3、乙方按24期还款，每期还款金额11787元；4、每月还款日为每月21日还款，若提前还款支付剩余本金及当月利息，无需再承担任何费用；5、若乙方违约还款即用乙方名下房产出售还款，商品买卖合同编号：201012218075。**与潘林花均确认上述协议，支付借款时，双方约定预先扣除了20000元作为备用金，并扣减潘林花当天归还2018年10月1日的借款15000元。**实际向潘林花支付借款125000元。潘林花2018年11月18日至2019年7月1日共还款55435元。其中，2018年11月18日还款8000元，2019年1月22日还款3000元，2019年1月30日还款11000元，2019年2月3日还款5148元，2019年4月6日还款2287元，2019年5月1日还款3000元，2019年5月9日还款5000元，2019年6月2日还款9000元，2019年6月10日还款2000元，2019年7月1日还款7000元。后潘林花未再还款。**多次催促，潘林花仍未能履行还款义务，**遂诉至本院成讼。审理过程中，原告**向本院申请财产保全并缴纳保全费，本院依法轮候查封了被告潘林花名下位于广州市增城区新塘镇永和奥晨留学家园澜溪涧一街4号2304房的房产。本院认为，合法、真实的民间借贷关系应受到法律保护。关于借款本金，根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，2018年10月21日，双方约定潘林花向**借款160000元，分24个月还清，每月还本6667元，利息按3.2%等额本息计算。借款160000元中预先扣除了20000元作为备用金，并扣减2018年10月1日潘林花向**借款的15000元，本次借款实际支付借款125000元，15000元为归还前期借款，应计入本次借款本金中，故本次实际借款本金应为140000元。双方约定分24期还款，每期归还借款本金6667元，每期的还款本金系按照借款本金160000元计算得出，因实际借款本金调整为140000元，故每期还款本金应相应调整为5833元（140000元÷24期）。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”之规定，本案中，双方约定月利率3.2%已超出法律规定范围，对潘林花已还款项利息的计算应以月利率3%为限，超出部分应扣减借款本金。还款经核算（见最后附表），截至2019年7月1日，潘林花尚欠**剩余借款本金108139元。关于借款利息。**主张的利息计算标准已经超出法律规定范围，本院依法予以调整，应按年利率24%计算。原告**主张利息计算至2020年10月21日，本院予以准照。综上，被告潘林花应向原告**归还借款本金108139元及利息（利息自2019年7月2日起按照年利率24%计算至2020年10月21日）。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下：一、被告潘林花于本判决生效之日起十日内向原告**归还借款本金108139元及利息（利息自2019年7月2日起按照年利率24%计算至2020年10月21日）。二、驳回原告**其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2090元，保全费1489.8元，合计3579.8元，由原告**负担1217.5元，由被告潘林花负担2362.3元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。审判员  张草萍二〇一九年十二月二十一日书记员  宁 琳            附表／              借款与还款利息本金计算表                                时间              每月应还本              还款              还本              剩余本金              付息              每月欠息              合计欠息                  2018.10.21              0              0              0              140000              0              0              0                  2018.11.18                            8000              3800              136200              4200              0              0                  2018.11.21              5833*              0              3800              136200              0              0              0                  2018.12.21              5833*              0              0              136200              0              4086*              4086                  2019.1.21              5833*              0              0              136200              0              4086*              8172                  2019.1.22              0              3000              2033              134167              967              0              7205                  2019.1.30                            11000              5833              128334              5167                            2038                  2019.2.3              0              5148              3110              125224              2038              0              0                  2019.2.21              5833*              0              0              125224              0              3757*              3757                  2019.3.21              5833*              0              0              125224              0              3757*              7514                  2019.4.6              0              2287              2287              12937              0              0              7514                  2019.4.21              5833*              0              0              122937              0              3688*              11202                  2019.5.1              0              3000              436              122501              2564              0              8638                  2019.5.8              0              5000              3807              118694              1193              0              7445                  2019.5.21              5833              0              0              118694              0              3561              11006                  2019.6.1              0              9000              5243              113451              3757              0              7249                  2019.6.10              0              2000              2000              111451              0              0              7249                  2019.6.21              5833              0              0              111451              0              3344              10593                  2019.7.1              0              7000              3312              108139              3688              0              ／      （备注：已还款项应优先抵扣每个月的利息和本金，逐月扣减，依次类推。表格中每月应还本金数均省略了小数点，带“*”为已还，其中，2019年4月21日只偿还本金2696元。）