福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0426民初3537号 原告：尤溪县农村信用合作联社，住所地福建省尤溪县城关镇解放路39号。统一社会信用代码：913504261559035621。 法定代表人：李仁尚，该社理事长。 委托诉讼代理人：曾令辉，男，该社职员。 委托诉讼代理人：蒋际文，男，该社职员。 被告：胡裕培，男，1984年8月27日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：严春梅，女，1982年1月23日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：胡凤瑞，男，1962年2月18日出生，汉族，住福建省尤溪县。 被告：胡裕活，男，1989年1月10日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告尤溪县农村信用合作联社（以下简称尤溪县信用联社）与被告胡裕培、严春梅、胡凤瑞、胡裕活金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告尤溪县信用联社的委托诉讼代理人蒋际文到庭参加诉讼，被告胡裕培、严春梅、胡凤瑞、胡裕活经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 尤溪县信用联社向本院提出诉讼请求：1.胡裕培、严春梅偿还欠款本金92284元、利息14021.14元（其中违约金1408.21元，暂计至2019年7月21日止），以及自2019年7月22日起至还清款项之日止按合同约定的10.8%利率标准计算的利息，违约金按最低还款额未偿还部分的5%，最低5元收；2.胡凤瑞、胡裕活对上述债务承担连带责任；3.本案诉讼费用以及贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、执行费、差旅费、拍卖费等）由胡裕培、严春梅、胡凤瑞、胡裕活承担。诉讼过程中，尤溪县信用联社明确第一、三项诉讼请求为：1.胡裕培、严春梅偿还欠款本金92284元、利息14021.14元（其中违约金1408.21元，暂计至2019年7月21日止），以及自2019年7月22日起至还清款项之日止按年利率10.8%计算的利息、以及违约金（违约金按最低还款额未偿还部分的5%，最低5元计算）；3.本案诉讼费用由胡裕培、严春梅、胡凤瑞、胡裕活承担。事实和理由：胡裕培、严春梅于2017年3月9日向尤溪县信用联社申请办理普惠金融贷记卡金额100000元，经尤溪县信用联社审批后同意授信额度为100000元，期限3年，年利率12.6%。胡裕培于2017年3月17日领取该普惠金融卡，卡号62×××01，并于2017年3月24日开始使用该卡。该卡由胡裕培的配偶严春梅承担共同还款责任。严春梅于2017年3月9日签订《共同偿还确认书》。同时胡凤瑞、胡裕活提供担保，于2017年3月17日签订《最高额保证合同》，承担连带偿还责任。该普惠金融贷记卡从2018年10月20日起逾期，胡裕培未按约定履行还款义务，经尤溪县信用联社多次催收无果，构成违约，截至2019年7月21日止，结欠本金92284元、利息14021.14元（其中违约金1408.21元），尤溪县信用联社为维护自身合法权益，提起诉讼，望判如所请。 胡裕培、严春梅、胡凤瑞、胡裕活未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年3月9日，胡裕培向尤溪县信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度100000元，胡裕培在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通金额卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息或费用，计收规则由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；持卡人未按照本合同使用普惠金融卡，导致对银行利益的损害或存在造成损害的极大可能，经通知或者警告，持卡人未在规定时期内改正或采取银行认可的补救措施的，银行有权收回或不发卡给持卡人的权利，并可授权所属机构和特约商户没收普惠金融卡，持卡人应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且持卡人未偿还的账款视为全部到期并一次清偿。同日，严春梅向尤溪县信用联社出具《共同偿还确认书》，确认胡裕培于2017年3月9日向尤溪县信用联社申请贷款100000元，该借款系严春梅与胡裕培的共同债务，该债务及尤溪县信用联社实现有关债权的全部费用由严春梅和胡裕培共同偿还。2017年3月17日，尤溪县信用联社经审核，同意向胡裕培发卡，卡号为62×××01，信用额度为100000元，期限三年，年利率12.6%。2017年3月17日，胡凤瑞、胡裕活作为保证人与尤溪县信用联社作为债权人签订《最高额保证合同》一份，约定：1.保证人自愿为债权人自2017年3月17日起至2020年3月31日止，与债务人胡裕培办理的福万通普惠金融卡业务所形成的债权提供担保；2.保证范围：保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；3.保证方式：连带责任保证；4.保证期间：为主合同约定的债务履行期届满之日起二年。如债权人按主合同约定宣布主合同项下债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。胡裕培领用上述福万通普惠金融卡后进行透支消费，并于2018年10月开始逾期，经尤溪县信用联社催收未能按约还款，截至2019年7月21日，胡裕培结欠透支本金92284元、利息（含违约金）14021.14元。 本院认为，胡裕培向尤溪县信用联社申请办理普惠金融卡，承诺自愿遵守领用合约的各项规则，尤溪县信用联社经审核同意并向胡裕培发放了福万通普惠金融卡，双方成立金融借款合同关系。同时，胡凤瑞、胡裕活与尤溪县信用联社签订的《最高额保证合同》，均系双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行合同。胡裕培在使用该福万通普惠金融卡消费后，理应按照合约的约定及时、足额偿还透支款。胡裕培持卡透支的情况，有尤溪县信用联社提交的历史交易清单予以证明，根据《福万通普惠金融卡领用合约》的约定，尤溪县信用联社有权提前收回贷款，故尤溪县信用联社主张要求胡裕培偿还透支本金92,284元、利息（含违约金）14,021.14元，以及自2019年7月22日起至还清款项之日止按年利率10.8%计算的利息、以及违约金（违约金按最低还款额未偿还部分的5%，最低5元计算）的诉讼请求，合法有据，予以支持。根据《共同偿还确认书》，严春梅确认案涉债务属其与胡裕培的夫妻共同债务，愿意共同偿还，故尤溪县信用联社主张要求严春梅承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，予以支持。根据《最高额保证合同》，胡凤瑞、胡裕活自愿为胡裕培的上述借款提供连带责任保证，且尚在保证期间内，故尤溪信用联社要求胡凤瑞、胡裕活对胡裕培的上述债务承担连带责任保证的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。胡凤瑞、胡裕活承担保证责任后，有权在其承担的保证责任范围内向胡裕培、严春梅追偿。胡裕培、严春梅、胡凤瑞、胡裕活经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出答辩并提交证据，视为放弃对尤溪县信用联社主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。 综上所述，尤溪县信用联社提出的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、胡裕培、严春梅应于本判决生效之日起十日内偿还尤溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金92,284元、利息14,021.14元（暂算至2019年7月21日），以及自2019年7月22日起至还清款项之日止按年利率10.8%计算的利息、以及违约金（违约金按最低还款额未偿还部分的5%，最低5元计算）； 二、胡凤瑞、胡裕活对上述债务承担连带责任保证，并且在承担后有权在其承担保证责任的范围内向胡裕培、严春梅追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,426.1元，减半收取计1,213.05元，由胡裕培、严春梅、胡凤瑞、胡裕活负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  张宏 二〇一九年十二月十二日 书记员  魏婷 附本判决依据的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。