宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2019）宁0323民初4105号原告：中国工商银行股份有限公司盐池支行。统一社会信用代码：91640323928402197F。法定代表人：潘超，系该支行行长。委托诉讼代理人：吕某，系该支行金融业务部负责人，代理权限为特别授权。被告：余某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：马某，住宁夏回族自治区盐池县信合小区北楼1-101室。公民身份号码×××。原告中国工商银行股份有限公司盐池支行（以下简称工行盐池支行）诉被告余某、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，被告余某、马某经传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行盐池支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金94999.78元，利息2133.08元，以上共计97132.86（利息计算至2019年8月21日），请求人民法院按照合同约定将利息判至实际清偿完全部借款本息之日；2.判令原告就被告抵押给原告的房屋所有权证号为00102517号普通住宅房、他项权证号为盐房他证花马池镇字第201400005号证书载明的房产以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿；3.判令由被告承担本案的相关诉讼费用。事实与理由：2014年1月3日，被告余某、马某与原告签订了个人借款/担保合同，向原告借款200000元，借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，并约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利息，上浮30％确定，还款日与实际发放日相对应，无对应日的，当月最后日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款，每月本息还款额＝贷款本金/贷款期月数+（贷款本金一已还本金）×日利率×本期实际天数。借款人未按合同约定的日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按为贷款利率的基础上加收50％确定。合同同时约定，以二被告所有的位于盐池县市场南信合家园北楼1单元101室，建筑面积为121.3平方米住宅房为贷款提供担保。借款合同签订后，原告于2014年1月7日将贷款通过内部户受托支付到盐池县依然饰家装饰材料经销部账户500931890012内，如约向其发放了贷款。自2019年4月至今，被告拒不按照约定的时间偿还贷款本金并支付利息，至今已累计6次未按时偿还贷款本息，被告的行为已构成严重的违约，根据原告与被告签订的借款合同约定，发生下列情形之一的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他金融融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。现宣布原告该贷款立即到期，要求被告偿还全部贷款本息。被告余某、马某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织进行了证据质证，对原告提供的证据，当庭予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年1月3日，被告余某、马某夫妻二人与原告签订了个人借款/担保合同，向原告工行盐池支行借款200000元。合同约定：借款期限为120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利息上浮30％确定。借款人应从贷款发放的次月开始还款，未按约定的日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按为贷款利率的基础上加收50％确定。贷款以二被告所有的位于盐池县市场南信合家园北楼1单元101室住宅房（盐房权证花马池镇字第城02517号）为抵押担保，并且办理了抵押登记（他项权证号：盐房他证花马池镇字第201400005号）。借款合同同时约定：借款人连续三次或者累计六次未按足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款合同签订后，原告于2014年1月7日将贷款如约发放贷款。但2019年4月起，被告拒不按照借款合同约定的时间偿还贷款本金并支付利息，至今已累计6次未按时偿还贷款本息，已构成违约，据此，原告提起诉讼，请求判如所请。本院认为，原告工行盐池支行与被告余某、马某签订的《个人借款／担保合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按照借款合同的约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告余某、马某未按合同约定按期偿还借款本息，其行为已违约，原告有权依约提前收贷，故原告要求被告偿还贷款本金94999.78元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告合同中约定的贷款利率、逾期利率未超过法定利率标准，故原告主张的贷款利息应予支持。债权人及抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。被告余某、马某未到庭参加诉讼，应当视为放弃其相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告余某、马某于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司盐池支行借款本金94999.78元，利息2133.08元（计算至2019年8月21日），合计97132.86元；2019年8月21日之后的利息，以所欠本金为基数，按照涉案借款合同约定标准计算支付至实际清偿之日止；二、如被告余某、马某不能如期履行上述偿还义务，原告可以以抵押房产（盐房权证花马池镇字第城02517号）与二被告协商折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权。·如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理2228元，因适用简易程序审理减半收取1114元，由被告余某、马某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判员 冯秀荣 二〇一九年十二月十二日书记员 孙勇芳附：本案所适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定的或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人也可以催告借款人在合理的期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。