安徽省歙县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1021民初2680号原告：中国农业银行股份有限公司歙县支行，住所地安徽省歙县徽城镇新安路22号,统一社会信用代码91341021851670408J(1-1)。负责人：朱英，该行行长。委托诉讼代理人：李清辉，该行员工。委托诉讼代理人：汪宏发，该行员工。被告：汪海滨，男，1972年11月9日出生，汉族，住安徽省歙县。被告：庄国花，女，1969年1月15日出生，汉族，住安徽省歙县。原告中国农业银行股份有限公司歙县支行（以下简称农行歙县支行）与被告汪海滨、庄国花金融借款合同纠纷一案,本院于2019年11月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行歙县支行的委托诉讼代理人李清辉、汪宏发，被告庄国花到庭参加诉讼，被告汪海滨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行歙县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汪海滨、庄国花立即偿还原告一手房贷款和个人自助小额贷款本金余额311323.25元及利息(计算至2019年9月3日利息为11424.52元，之后利息按合同约定利率计算至贷款还清之日止)。2.折价、拍卖、变卖被告汪海滨、庄国花共同共有的坐落于歙县徽城镇紫云路文锦苑小区13幢3单元407号抵押房产,并以所得价款优先偿还原告全部贷款本息和本案诉讼费及其他费用。3.本案诉讼费用及案件其他费用由上述被告承担。事实与理由：一、被告汪海滨、庄国花夫妻于2013年3月2日向原告申请个人住房贷款。2013年3月19日，原被告双方签订了合同编号为34020120130021864的《个人购房担保借款合同》,合同约定借款金额35.9万元，期限15年,还款方式为等额本息还款法，该合同还就利率、逾期还款利率等违约责任作了约定。合同签订当日原告就如期发放了贷款35.9万元，借款凭证编号为340220130025647。被告借款初期尚能按月还本付息,但自2019年2月起就未按约定还款，经原告多次催收,也未还款,至2019年9月3日,借款已逾期198天,结欠本金253,541.55元，利息7918.39元。二、被告汪海滨于2018年2月8日通过农行手机银行用户在我行申请办理并签订了《个人自助小额借款合同》,合同编号为34020120180017055，合同约定借款金额5.78万元,期限1年,还款方式一次性利随本清，当日,汪海滨实施了线上借款5.78万元,借款凭证编号为340220180020151。按约定借款于2019年2月7日到期,但借款到期后经我行多次催收,未能还款。至2019年9月3日,已逾期208天,结欠本金57781.70元,利息3506.13元。现原告诉至法院,请求依法裁决。汪海滨未提供书面答辩状，亦未提供任何证据。庄国花辩称，对房贷事实无异议，我共同签字的。对自助小额贷款我没有签字，也不知情，贷款时汪海滨并没有跟我讲，钱也没有用于家庭共同生活。2019年6月6日我与汪海滨已离婚，自助小额贷款我不应承担责任。结合农行歙县支行的陈述，本院对农行歙县支行所举的两被告的结婚证、中国农业银行个人信贷业务申请表及《个人购房担保借款合同》、中国农业银行电子银行签约业务申请书及《个人自助小额借款合同》、个人借款凭证及汪海滨账户还款明细清单、不动产权证及不动产抵押登记证明、欠息明细等证据的证明力予以认定。结合认证，本院对农行歙县支行起诉的事实予以确认。另核实，2019年6月6日，汪海滨与庄国花在歙县民政局办理离婚登记。另《个人购房担保借款合同》特别条款约定：借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率予以确定。借款期间遇贷款基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率执行，不另行通知借款人、担保人。贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。借款期间，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款立即到期，提前收回借款，并有权提前行使担保权。同时约定两被告以其所有的坐落于歙县徽城镇紫云路文锦苑小区13幢3单元407号房产（房地权证：歙房字第××号、第××号）为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（房地产他证：歙房字第××号）。但自2019年2月起两被告就未按约定还款，尚欠本金253,541.55元，2019年执行利率为4.9%，罚息利率为7.35%。《个人自助小额借款合同》约定：借款申请人为汪海滨，借款用途为综合消费，借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定，并随人民银行贷款基准利率调整而调整。2018年2月8日，原告如期向汪海滨发放贷款57800元，执行利率6.09%，逾期利率9.135%。2019年2月7日借款已到期，被告尚欠本金57781.7元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。汪海滨、庄国花与农行歙县支行签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，农行歙县支行已按约向汪海滨、庄国花如期发放了贷款，汪海滨、庄国花负有按约如期履行还款之义务。现汪海滨、庄国花自2019年2月起未按期足额还款，已构成违约，农行歙县支行依合同约定有权宣布借款立即到期，提前收回借款，并行使担保权。故本院对农行歙县支行要求汪海滨、庄国花偿还购房贷款本息之诉请予以支持。该笔分期借款，汪海滨、庄国花以其所有坐落于歙县徽城镇紫云路文锦苑小区13幢3单元407号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，合法有效，农行歙县支行作为抵押权人享有对抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿的权利。另汪海滨与农行歙县支行签订的《个人自助小额借款合同》合法有效，农行歙县支行已按约向汪海滨如期发放了贷款，到期后汪海滨应依约负有还本付息义务。因汪海滨未能如期偿还，故本院对农行歙县支行要求汪海滨偿还个人消费贷款本息之诉请予以支持。因该贷款虽系汪海滨、庄国花婚姻关系存续期间所负债务，但属汪海滨以个人名义对外负债，该负债超出了家庭日常生活需要，且农行歙县支行也未能提供证据证明该债务用于夫妻共同生活。故本院对农行歙县支行要求庄国花共同偿还该笔个人消费贷款之请求不予支持。汪海滨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪海滨、庄国花于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司歙县支行购房借款本金253541.55元及利息（以借款本金253541.55元为基数，自2019年2月起按合同约定利率计算至借款实际付清之日止）；二、若被告汪海滨、庄国花未在上述期限内履行清偿义务，原告中国农业银行股份有限公司歙县支行有权就被告汪海滨、庄国花所有坐落于歙县徽城镇紫云路文锦苑小区13幢3单元407号房产予以折价或拍卖、变卖，并对所得价款享有优先受偿权；三、被告汪海滨于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司歙县支行个人消费借款本金57781.7元及利息（以借款本金57781.7元为基数，自2019年2月8日起按合同约定利率计算至借款实际付清之日止）；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司歙县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6140元，由被告汪海滨、庄国花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审 判 长  黄江涌人民陪审员  吴柳玉人民陪审员  汪玉梅二〇一九年十二月二十三日法官助理江颖莉书记员王志芬