重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0117民初10035号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路498号，统一社会信用代码91500117083082127U。负责人：周旭，该支行行长。委托诉讼代理人：徐涵，女，该支行员工。被告：王应成，男，1990年9月4日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：王胜文，男，1966年2月14日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行（以下简称“邮政银行合川支行”）与被告王应成、王胜文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行合川支行的委托诉讼代理人徐涵到庭参加诉讼，被告王应成、王胜文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王应成偿还原告借款本金41790.39元及截至2019年11月4日的利息、罚息（含复利）1327.18元，以及从2019年11月5日起至清偿之日止的利息、罚息（计算标准按合同约定为准）；2.判令原告对被告王应成提供的哈弗牌轿车享有优先受偿权；3.判令被告王胜文对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年2月6日，原告与被告王应成签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：原告向被告王应成提供购置车辆的贷款69000元，借款期限为36个月，自2018年2月6日起至2021年2月6日，借款利率为基准利率上浮30%，借款人逾期还款的，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款，原告可以宣布已发放的贷款提前到期。保证人王胜文对王应文的全部贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用等承担连带保证责任。同年2月12日，原告向被告发放贷款69000元，并在手工借据上载明借款期限为2018年2月12日至2021年2月12日，借款年利率为6.175%，还款方式为等额本息。随后，被告王应成将其购买的哈弗牌小型轿车作为上述借款的抵押担保，并在合川区车管所办理了抵押登记。但贷款发放后，被告未严格按合同约定履行还款义务，截至2019年11月4日，被告尚欠原告借款本金41790.39元及利息、罚息（含复利）1327.18元，共计43117.57元。为维护原告的合法权益，遂依法起诉，诉请如前。被告王应成、王胜文未作答辩。原告邮政银行合川支行围绕诉讼请求依法提交了二被告的身份证复印件、《个人购房/购车借款及担保合同》、机动车登记证书复印件、个人贷款（手工）借据、资产保全系统截屏图、贷款逾期催收记录等证据。被告王应成、王胜文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月6日，原告邮政银行合川支行（贷款人）与被告王应成（借款人/抵押人）、王胜文（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：贷款金额69000元，用途为购买哈弗牌小型普通客车一辆，期限36个月，利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，还款方式为按月等额本息，担保方式为抵押加保证组合担保，保证人王胜文承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利等；同时，该合同还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿费及其他费用；借款人不按约归还借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%（如购车的，则为50%）等内容。同年2月12日，原告按约向被告发放贷款69000元，并在手工借据上载明借款期限为2018年2月12日至2021年2月12日，借款年利率为6.175%，还款方式为等额本息，首次还本月数次月。同年3月1日，原、被告双方将被告王应成购买的哈弗牌小型普通客车依法办理了抵押登记。被告借款后仅偿还了部分本息，并从2019年6月开始逾期，截至2019年11月4日，被告尚欠原告借款本金41790.39元及利息、罚息（含复利）1327.18元，共计43117.57元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定履行发放贷款义务，被告则应按合同约定履行偿还借款本息义务，现因被告已连续超过三个月未偿还借款本息，已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款本息。根据庭审查明的事实，截至2019年11月4日，被告尚欠原告借款本金41790.39元及利息、罚息（含复利）1327.18元，共计43117.57元，故对原告诉请被告偿还截至2019年11月4日的借款本金41790.39元及利息、罚息（含复利）1327.18元，并从2019年11月5日起按合同约定的计息方式计算至清偿之日止的利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告诉请对抵押物享有优先受偿权问题，本院认为，被告自愿用其购买的哈弗牌小型普通客车抵押给原告作为履行本案借款的担保，抵押担保范围为借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等，并依法办理了抵押登记，故原告对上述抵押物在本案债权范围内依法享有优先受偿权。关于被告王胜文的责任认定，被告王胜文在《个人购房/购车借款及担保合同》中保证人栏亲笔签名捺印，自愿为被告王应成的上述债务承担连带担保责任，并约定保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起两年，保证范围包括借款合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等。故原告诉请被告王胜文对被告王应成的上述债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第七十五条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告王应成于本判决生效后立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行借款本金41790.39元及利息（利息包括罚息和复利，其中，截至2019年11月4日的利息为1327.18元，从2019年11月5日起的利息按双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》约定的计算方法计算至付清时止，利随本清）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川区支行对被告王应成所有的哈弗牌小型普通客车在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告王胜文对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。被告王胜文在承担保证责任后，有权向被告王应成追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费438.97元，由被告王应成、王胜文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  文利二〇一九年十二月十六日书记员  刘怡