贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2019）黔0402民初5983号原告：中国农业银行股份有限公司安顺分行，住所地：贵州省安顺市西秀区南华路68号，统一社会信用代码：91520400915651055B。负责人人：汪晔，系该行行长。委托诉讼代理人：邓家武，男，1990年4月21日生，汉族，贵州省安顺市人，系该分行客户经理，住贵州省安顺市开发区，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：汪朝志，男，1964年5月25日生，汉族，贵州省普定县人，系该分行客户经理，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。被告：唐飞武，男，1968年1月14日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，被告：陈兴华，女，1966年11月5日生，汉族，贵州省安顺市人，住贵州省安顺市西秀区，原告中国农业银行股份有限公司安顺分行诉被告唐飞武、陈兴华借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人邓家武、汪朝志、被告陈兴华到庭参加了诉讼，被告唐飞武经本院合法（传票）传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1、请求解除我行与唐飞武、陈兴华2015年2月2日签订的《个人担保借款合同》；2、请求依法判令被告唐飞武、陈兴华归还我行货款本息人民币12192.6元(暂算至2019年10月7日，其中本金105840.22元，利息6352.38元，具体利息〈含正常息、罚息及复利〉以最后还款时为准)；3、依法确认二被告唐飞武、陈兴华向我行提供的货款抵押合法有效，我行依法对抵押物享有优先受偿的权利；4、本案诉讼过程中产生的所有费用由二被告承担。事实和理由：被告唐飞武、陈兴华因房屋装修向我行申请个人房产抵押消费贷款，于2015年2月2日与我行签订了《个人担保借款合同》。合同约定：1、借款人的贷款用途为抵押房产的住房装修贷款金额150000元；2、贷款合同期限10年(120期)，自2015年2月2日起至2025年1月1日止，凭证期限起止：2015年2月6日至2025年2月5日；3、利率为浮动利率，利率为基准利率上浮40%；4、还款方式为等额本息还款：5、借款担保方式为房产抵押，借款人用所装修的房产作抵押；6、双方还约定了履行本合同过程中产生争议时的解决方式。2015年2月6日，我行依合同约定发放了此笔贷款，借款人也依合同约定开始按月偿还贷款，但从2018年12月起借款人不按期偿还贷款本息，经我行多次催收，借款人未履行还款义务因此，借款人违反与我行签订的《个人担保借款合同》约定的还款义务，根据该合同9.5条关于违约责任的约定：本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。现借款人已违约，合同无法继续履行，根据该合同9.5条的约定，现请求法院依法支持原告上述诉求，以维护我行的合法权益。被告陈兴华辩称，我与唐飞武在2015年借款后已经离婚了，这笔钱离婚时协议由我来偿还。因为我家有一个脑瘫的孩子，把房子卖了我们没有居住的地方，我承诺从这个月开始还款，每个月还2000元，到明年年底一次性还清。被告唐飞武未答辩，亦未出庭辨认原告所举证据的真实性。原告围绕其诉讼请求向本院提交了原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、二被告身份证复印件、《个人担保借款合同》、房地产抵押清单、共同还款承诺书、他项权证复印件、中国农业银行借款凭证、贷款欠款清单在卷佐证，足以采信。根据原、被告的陈述及本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月2日，原告与被告陈兴华、唐飞武签订《个人担保借款合同》及共同还款承诺书，双方约定被告唐飞武向原告借款人民币150000元用于住房装修，借款期限120个月，即自2015年2月2日起至2025年1月1日，还款方式为等额本息还款，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。贷款逾期后按合同载明的利率水平上加收50%的罚息。合同9.5条关于违约责任的约定：本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。2015年2月5日，被告陈兴华、唐飞武自愿用其共同所有的坐落于贵州省××××区XX厂路口XX-X幢X单元X层X号房屋(证号：安市房他证西秀字第××号）为该笔借款提供抵押担保。原告于2019年2月6日足额向被告唐飞武发放借款人民币150000元，后被告唐飞武未按合同约定履行还本付息的义务，致成诉讼。截止2019年12月9日，被告唐飞武尚欠原告借款本金人民币104399.92元，逾期贷款本金13763.33元，剩余正常本金为90636.59元，利息与罚息合计人民币7358.31元，本息合计111758.23元。同时查明，现二被告截止2019年12月9日，已经逾期还款336天,现在执行的正常利率为年利率6.86%，罚息利率为年利率10.29%。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司安顺分行与被告唐飞武签订《个人担保借款合同》、被告陈兴华在抵押人签字捺印，并向原告出具共同还款承诺书，是双方的真实意思表示，上述借款合同系合法、有效的合同，原告与被告形成借款合同关系，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。合同订立后，原告依约足额向被告唐飞武发放借款人民币150000元后，被告唐飞武、陈兴华未按合同约定未按期偿还借款及支付利息的行为已构成违约，因双方在《个人担保借款合同》中约定借款人不按期还款，借款人未足额偿还借款本息超过90天，出借人有权宣布借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。现二被告已经逾期还款336天，故原告要求解除双方签订的《个人担保借款合同》并要求被告唐飞武、陈兴华归还借款本金及利息，本院予以支持。现原告提出解除合同并要求被告提前还款，截止到2019年12月9日被告唐飞武、陈兴华尚欠原告借款本金104399.92元（其中拖欠的逾期贷款本金13763.33元，剩余正常本金为90636.59元），拖欠的利息、罚息、复利为人民币7358.31元。因截止到2019年12月9日所剩余正常本金90636.59元并未逾期，不应按逾期利率加收利息。故该借款2019年12月10日起的利息计算方式应为：以逾期未还的贷款本金13763.33元为基数，按罚息利率年10.29%计算至本金还清之日止；以剩余正常本金人民币90636.59元为基数按年利率6.86%计算至本金还清之日止；复利以拖欠的利息7358.31元为基数从2019年12月10日起按罚息利率10.29%计算至本金还清之日止。唐飞武、陈兴华提供其二人共同所有的坐落于贵州省××××区虹轴厂路口XX-X幢X单元X层X号房屋(证号：安市房他证西秀字第××号）为该笔借款提供人民币抵押担保，同时办理了抵押登记手续，该抵押权已设立，现原告对该抵押物主张优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司安顺分行与被告唐飞武、陈兴华于2015年2月2日签订的《个人担保借款合同》。二、被告唐飞武、陈兴华于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺分行借款本金人民币104399.92元及利息（截止到2019年12月9日的利息、罚息、复利为人民币7358.31元；2019年12月10日起的利息以逾期本金人民币13763.33元为基数，按罚息年利率10.29%计算至本金还清之日止，以剩余正常本金人民币90636.59为基数按年利率6.86%计算至本金还清之日止;复利以拖欠的利息人民币7358.31元为基数从2019年12月10日起按罚息利率10.29%计算至本金还清之日止）。三、原告中国农业银行股份有限公司安顺分行对被告唐飞武、陈兴华提供的坐落于贵州省××××区虹轴厂路口XX-X幢X单元X层X号房屋(证号：安市房他证西秀字第××号）拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2644元，减半收取人民币1322元，由被告唐飞武、陈兴华承担（该款原告已预交，由被告唐飞武、陈兴华在本判决生效后十五日内直接支付给原告，原告不再向本院退取）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满两年内，向本院申请强制执行。审判员  杨芳二〇一九年十二月十九日法官助理张彦书记员张宇