广东省和平县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1624民初859号原告：广东和平农村商业银行股份有限公司（原为和平县农村信用合作联社），统一社会信用代码91441624197270273K，住所地：广东省和平县阳明镇福和大道西9号。法定代表人：张小华，该公司董事长。委托诉讼代理人：林文宇（公司员工），男，1987年10月23日出生，汉族，住广东省和平县。委托诉讼代理人：黄胜俊（公司员工），男，1985年7月14日出生，汉族，住广东省和平县。被告：黄国干，男，1958年11月20日出生，汉族，住广东省和平县。被告：郑嫚姐，女，1961年5月30日出生，汉族，住广东省和平县。上述两个被告的委托诉讼代理人：梁运华，男，1965年4月7日出生，汉族，住广东省和平县。原告广东和平农村商业银行股份有限公司与被告黄国干、郑嫚姐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林文宇、被告黄国干及郑嫚姐的委托诉讼代理人梁运华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄国干立即归还原告借款本金195000元及相应利息、罚息（截至2019年7月20日止的利息25524.64元、罚息24128.54元；自2019年7月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）；2、判决原告对处置被告黄国干、郑嫚姐位于河源市和平县阳明镇教育路负壹层（3）号房产所得价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：被告黄国干因房屋装修缺少资金向原告申请贷款，原告与被告黄国干于2016年8月26日签订《借款合同》[编号：和彭农信（2016）借字第049号]，合同约定：被告向原告借款20万元；借款用于房屋装修，不得挪作他用；借款期限24个月，即从2016年8月26日至2018年8月26日止；贷款利率采用固定年利率9.2625%；还款方式为按月结息、分期还款。同日，原告与被告签订《抵押担保合同》[编号：和彭农信（2016）抵字第048号]。2016年8月28日，原告按照借款合同约定向被告指定账号汇入20万元。原告按合同约定履行了发放借款本金的义务，但被告未能按合同约定履行还本付息义务，其行为已构成严重违约。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼。被告黄国干、郑嫚姐辩称：我方对原告所诉的借款事实以及仍欠其本息情况无异议，对黄国干提供房产抵押的事实也无异议。因我所借款项是给他人（梁运华）所用，但是他人没有将钱归还给原告，导致现在我也没有能力按照合同约定归还本息，请求原告准许延期四个月时间归还借款。另我方对原告主张处置位于和平县阳明镇教育路负壹层（3）号抵押房产所得价款享有优先受偿权也无异议。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：1、广东和平农村商业银行股份有限公司的《营业执照》与《核准迁入登记通知书》复印件；2、《法定代表人身份证书》及张小华的身份证复印件;3、被告的身份证明材料；4、《借款借据》复印件；5、和彭农信（2016）借字第049号《借款合同（个人借款合同）》复印件；6、和彭农信（2016）抵字第048号《抵押担保合同》及《抵押物清单》复印件；7、黄国干的《申请书》、《自然人（农户）借款申请表》复印件；8、黄国干、郑嫚姐出具的《同意担保抵押保证书》复印件；9、《房地产权证》、《不动产登记证明》复印件；10、借款至今还本、还息及产生利息流水；11、系统逾期未还款查询明细；12、转账归还本金利息凭证复印件。经质证，两被告对上述证据的真实性、合法性与关联性均没有异议，本院予以确认并附卷佐证。经审理查明，2016年8月26日，和平县农村信用合作联社彭寨信用社（贷款人、乙方）与被告黄国干（借款人、甲方）签订一份《借款合同（个人借款合同）》[编号：和彭农信（2016）借字第049号]，约定：甲方向乙方借款20万元用于房屋装修，借款期限为24个月，即从2016年8月26日至2018年8月26日止，贷款利率为年利率为9.2625%，还款方式为按期付息、按期还本，还息间隔为每1月归还一次；逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告郑嫚姐作为被告黄国干的配偶在《借款合同（个人借款合同）》上签名并按手印确认。同日，和平县农村信用合作联社彭寨信用社（抵押权人）与被告黄国干（抵押人）签订《抵押担保合同》[编号：和彭农信（2016）抵字第048号]，约定：被告黄国干自愿为履行编号为和彭农信（2016）借字第049号《借款合同》项下的债务向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；被告黄国干同意以其所有的位于广东省和平县阳明镇教育路负壹层（3）号房产[房地产权证：粤房地权证和字第××号]作为抵押物，本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告郑嫚姐作为有权签章人在《抵押担保合同》上签名确认。上述抵押房产于2016年8月26日在和平县国土资源局不动产登记中心办理了抵押权登记手续。2016年8月28日，和平县农村信用合作联社彭寨信用社依约向被告黄国干指定的账户发放20万元贷款，《借款借据》载明还款计划：2017年2月21日、2017年8月21日、2018年2月21日应分别归还本金5000元、2018年8月26日应归还本金185000元。被告黄国干借款后，自2017年4月起未依约归还借款本息，截止至2019年7月20日，被告黄国干拖欠原告借款本金195000元、利息25524.64元、罚息24128.54元。另查，和平县农村信用合作联社彭寨信用社（现改制为广东和平农村商业银行股份有限公司彭寨支行）是原告的分支机构，无独立法人资格。本院认为，本案的《借款合同（个人借款合同）》虽然是和平县农村信用合作联社彭寨信用社与被告黄国干所签，由于和平县农村信用合作联社彭寨信用社是非独立核算的非法人组织，不可作为独立的民事主体享受权利与承担义务，其对外产生产的权利义务应由法人即广东和平农村商业银行股份有限公司享有或承担，故原告广东和平农村商业银行股份有限公司是本案适格的诉讼主体。和平县农村信用合作联社彭寨信用社与被告黄国干签订的《借款合同（个人借款合同）》、《抵押担保合同》，是当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、法规的强制性规定，该合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行各自的义务。合同签订后，和平县农村信用合作联社彭寨信用社依约向被告黄国干发放贷款，该笔借款现已到期，被告黄国干未按约定期限归还借款本息，截止至2019年7月20日仍欠原告借款本金195000元、利息25524.64、罚息24128.54元，已构成根本违约。因此，原告要求被告黄国干按合同约定归还借款本金及支付利息、罚息，符合法律规定，本院依法予以支持。被告黄国干自愿以其所有的位于广东省和平县阳明镇教育路负壹层（3）号的房产为上述债务提供抵押担保，且办理了抵押权登记手续，原告依法有权从处分该抵押物的价款中优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第六十四条、第一百三十四条第一款规定，判决如下：一、被告黄国干应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告广东和平农村商业银行股份有限公司借款本金195000元及支付至实际清偿之日止的利息、罚息（截止至2019年7月20日的利息25524.64元、罚息24128.54元，自2019年7月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定的方式计算）；二、原告广东和平农村商业银行股份有限公司对处置被告黄国干提供抵押的位于广东省和平县阳明镇教育路负壹层（3）号房产[房地产权证：粤房地权证和字第××号]所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4969.8元，由被告黄国干负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  王春青人民陪审员  邹国球人民陪审员  叶景艺二〇一九年十二月六日书 记 员  叶小烂