重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初22471号原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市上清寺路9号30楼C1#、C2#、C3#、D1#、D2#、D3#、E1#、E2#、E3#、F#，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人彭波，副总经理。委托代理人吴首君，该公司员工。被告杨春凤，女，1976年2月9日出生，汉族，住重庆市巴南区。被告赵勇，男，1983年11月15日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告杨兹泉，男，1972年10月31日出生，汉族，住重庆市巴南区。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财保重庆分公司）与被告杨春凤、赵勇、杨兹泉保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟担任审判长、与人民陪审员蔡开敏、王琴依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员骆漪担任法庭记录。原告华安财保重庆分公司的委托代理人吴首君到庭参加了诉讼。被告杨春凤、赵勇、杨兹泉经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华安财保重庆分公司向本院提出如下诉讼请求：1、判决被告杨春凤立即支付原告华安财保重庆分公司为其赔付的借款本金108182.1元、利息397.51元，合计108579.61元；并支付原告华安财保重庆分公司从赔付之日（2018年8月26日）起，以108579.61元为基数，按照每日万分之五计算至付清时止的资金占用损失；2、被告杨兹泉、赵勇承担连带责任；3、本案诉讼费及其他费用由三被告承担。事实与理由：2017年12月26日，被告杨春凤向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称重庆农商银行大渡口支行）贷款200000元，贷款期限12个月，还款方法为等额本息还款法。双方签订了《个人贷款合同》，贷款合同编号为大渡口支行2017年个贷字第0502072017217074号。同日，被告杨春凤就《个人贷款合同》的履行，向原告华安财保重庆分公司投保了一份“个人短期贷款履约保证保险”，保险金额为215985元。由原告华安财保重庆分公司作为保险人对《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任。2017年12月26日，重庆农商银行大渡口支行向被告杨春凤发放了200000元的贷款。2018年6月26日起，被告杨春凤开始逾期，经多次催收，被告杨春凤仍然没有按照《个人贷款合同》的约定按期履行还款义务。为此，重庆农商银行大渡口支行向原告华安财保重庆分公司申请理赔。原告华安财保重庆分公司依据保险条款约定，于2018年8月30日代被告杨春凤向重庆农商银行大渡口支行偿还借款本息合计108579.61元，履行了保险责任。原告华安财保重庆分公司赔付后，依照《个人短期贷款履约保证保险条款》第28条的约定，取得相应的代位追偿权。又因被告杨兹泉、赵勇均为被告杨春凤出具连带责任担保书，应对该项债务承担连带责任。被告杨春凤未履行还款义务，损害了原告华安财保重庆分公司的合法权益，因此原告华安财保重庆分公司依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，提起本案诉讼。被告杨春凤未作答辩。被告杨兹泉未作答辩。被告赵勇未作答辩。经本院审理查明事实如下：2017年12月25日，杨春凤以重庆农商银行大渡口支行作为被保险人向华安财保重庆分公司投保了个人短期贷款履约保证保险，保险单号为6130101051420170000072，保险单约定，借款合同号为大渡口支行2017年个贷字第0502072017217074号，保险金额为215985元，保险费为15119元，保险期间为自借款发放之日起计算，具体以实际借款期间为准；《保险单》中特别约定，保险人履行赔偿责任后，投保人应及时向保险人返还保险人全部赔付金额，否则，投保人需以欠款为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金；保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部赔付金额及保险人追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由投保人承担。同日，杨春凤签署《贷款权益转让通知确认函》，载明，若杨春凤未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，华安财保重庆分公司将会代杨春凤向重庆农商银行大渡口支行部分偿还相应款项。在华安财保重庆分公司代偿以后，针对已代偿部分的债权将转移至华安财保重庆分公司。华安财保重庆分公司有权对杨春凤就代偿款项进行追偿。杨春凤有义务向华安财保重庆分公司支付代偿的相关款项以及华安财保重庆分公司在追偿过程中所发生的费用。在华安财保重庆分公司进行代偿以后，杨春凤的债务并不因代偿而灭失，自华安财保重庆分公司代偿之日起至杨春凤清偿代偿款之日为止，期间基于代偿款计算本应向重庆农商银行大渡口支行支付的相关利息，杨春凤没有义务再向重庆农商银行大渡口支行支付，而基于华安财保重庆分公司的代偿，杨春凤同意按代偿款日万分之五的利率向华安财保重庆分公司支付。同日，杨兹泉、赵勇分别向华安财保重庆分公司出具《连带责任担保书》，载明，根据华安财保重庆分公司与杨春凤订立的保险合同，华安财保重庆分公司履行保险责任且取得向杨春凤保险代位追偿权之后，同意为杨春凤向华安财保重庆分公司的清偿责任提供连带责任保证；保证范围为华安财保重庆分公司承担的6130101051420170000072（保单号）项下的全部保险赔款、违约金及律师费、诉讼费等费用；保证人保证在接到华安财保重庆分公司通知后3日内偿还上述款项；本保证书自签发之日起生效，至还清杨春凤全部应偿还华安财保重庆分公司的保险赔款、利息和费用时终止。2017年12月26日，重庆农商银行大渡口支行（贷款人，甲方）与杨春凤（借款人，乙方）签订编号为大渡口支行2017年个贷字第0502072017217074号的《个人贷款合同》，约定重庆农商银行大渡口支行向杨春凤提供贷款200000元；贷款期限为12个月，自2017年12月26日起至2018年12月25日止贷款用途为经营；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，在贷款期限内如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，贷款执行年利率5.22%；贷款采用等额本息还款法；借款人不按合同约定支付贷款资金的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用，并收取逾期罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；华安财保重庆分公司为该贷款提供个人短期小额贷款履约保证保险，具体履约保证保险的方式、范围、期间等内容，以借款人与该保险公司其后签订的《保险单》内容为准。重庆农商银行大渡口支行于2017年12月26日向杨春凤发放借款200000元后，杨春凤未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。华安财保重庆分公司于2018年9月17日向重庆农商银行大渡口支行支付理赔款合计108338.46元，其中本金107532.4元，利息806.06元。重庆农商银行大渡口支行向华安财保重庆分公司出具《权益转移确认书》，确认了华安财保重庆分公司的上述理赔金额。上述事实，有投保单、保险条款、保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、个人贷款合同、借款借据、贷款提前到期通知书、索赔申请书、银行流水、理赔清单、权益转移确认书等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，被告杨春凤与重庆农商银行大渡口支行签订的《个人贷款合同》，被告杨春凤与原告华安财保重庆分公司签订的个人短期贷款履约保证保险单以及被告杨兹泉、赵勇签署的《连带责任担保书》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。重庆农商银行大渡口支行在发放借款后，被告杨春凤未能按时偿还借款本息。原告华安财保重庆分公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求被告杨春凤归还理赔款项，且有权根据保险合同约定自理赔之日起按每日万分之五的标准向被告杨春凤收取违约金，以及要求被告杨兹泉、赵勇对上述款项承担连带清偿责任。现原告华安财保重庆分公司要求被告杨春凤支付理赔款108579.61元，超过原告华安财保重庆分公司向重庆农商银行大渡口支行赔付以及重庆农商银行大渡口支行向其转移的债权金额，故本院对超出部分不予支持。关于原告华安财保重庆分公司要求被告杨春凤向其支付从2018年8月26日起以108579.61元为基数，按照每日万分之五计算至付清时止的资金占用损失的诉求，因与双方约定不同，故本院对从实际理赔之日，即2018年9月17日起，以实际理赔金额108338.46元为基数，按每日万分之五的标准计算的违约金的诉求予以支持。同时，被告杨兹泉、赵勇应按约定对上述款项承担连带清偿责任。被告杨春凤、杨兹泉、赵勇经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨春凤自本判决书生效之日立即向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司支付理赔款108338.46元，并支付从2018年9月17日起至付清之日止，以理赔款108338.46元为基数，按每日万分之五，即年利率18%计算的违约金；二、被告杨兹泉、赵勇对被告杨春凤的上述债务向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司承担连带清偿责任；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案案件受理费2472元，由被告杨春凤、杨兹泉、赵勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 娟人民陪审员  蔡开敏人民陪审员  王 琴二〇一九年十二月二十六日法官 助理  朱艳春书 记 员  骆 漪