广东省海丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1521民初1620号原告：中国工商银行股份有限公司海丰支行，住所地：广东海丰县铜钱山行政小区13号，统一社会信用代码：914415223968370053。负责人：杨锡欣。委托代理人：唐建彬，男，汉族，系中国工商银行股份有限公司汕尾分行工作人员。委托代理人：彭锡流，男，汉族，系中国工商银行股份有限公司海丰支行工作人员。被告：谢海生，男，汉族，1982年9月15日出生，住址：广东省海丰县，被告：黄丽红，男，汉族，1983年11月27日出生，住址：广东省海丰县，原告中国工商银行股份有限公司海丰支行（以下简称工行海丰支行）诉被告谢海生、黄丽红信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人唐建彬、彭锡流到庭参加诉讼，被告谢海生、黄丽红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：被告谢海生因购车按揭需要，2016年4月29日与原告签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，被告提供所购车辆（雅阁2.0LLX舒适版小型轿车，车牌号码：粤Ｎ×××××）作为借款抵押，并办理了抵押登记手续。原告按合同约定于2016年5月16日给被告谢海生办理了车贷信用卡1张，卡号：62×××64，信用额度人民币（下同）10万元。被告谢海生于2016年5月18日用该卡在海丰县同利贸易有限公司购车透支消费10万元，分36期（月）还款，首期还款金额3102元，以后每期还款3090元，手续费11280元。截止至2019年5月23日，被告累计拖欠信用卡消费透支欠款119351.74元。原告催讨未果，为维护原告合法权益，请求判令：一、被告谢海生偿还原告信用卡透支欠款人民币119351.74元（含透支利息、复利、滞纳金等，计至2019年5月23日止），2019年5月24日起至贷款本息还清之日止仍按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、违约金。二、对被告谢海生、黄丽红提供的抵押车辆（雅阁2.0LLX舒适版小型轿车，车牌号码：粤Ｎ×××××）享有优先受偿权。三、被告黄丽红对谢海生向原告的借款及其相应的利息（包括复利、罚息）承担连带清偿责任。四、本案诉讼费用由被告承担。被告谢海生、黄丽红没有答辩。经审理查明：2016年4月29日，原告工行海丰支行为甲方与被告谢海生为乙方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，编号为：车贷字海丰2016年135号。双方约定：被告向汽车销售商海丰县同利贸易有限公司购买本田雅阁2.0LLX舒适版小型轿车，车辆总价款179800元，被告自行支付首付款79800元，剩余购车款10万元，被告通过在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为10万元。被告使用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额的方式向原告偿还透支资金。分期还款共36期，每期偿还的金额为3091元。被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的还款日前还款。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费11280元。如被告没有按照合同约定及时足额存入还款资金，或者用于购车消费分期付款的账户被法院等机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。且原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。原告工行海丰支行在甲方经办行处盖章，被告谢海生在乙方持卡人处签名并按指模。同日，被告黄丽红向原告出具《共同偿债人承诺书》载明：本人（本公司）愿作为共同债务人，对谢海生（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为：车贷字海丰2016年135号的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，贵行有权直接要求本人（本公司）进行清偿，并有权从本人（本公司）开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人（本公司）在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。被告黄丽红在“共同偿债人”处签名按指模。同日，原告作为抵押权人，被告谢海生作为抵押人签订《抵押合同》，双方约定：被告谢海生提供所购买的雅阁牌小型轿车，车牌号：粤Ｎ×××××，车架号：LHGCR1649F8087478，发动机号：2294170，为被告在中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保。担保范围包括但不限于透支的本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。原告工行海丰支行在合同上盖章确认、被告谢海生在合同上签名并按指模，被告黄丽红作为抵押物共有人《抵押物清单》上签名并按指模。2016年5月17日，原告工行海丰支行与被告为上述车辆办理了抵押登记。截止至2019年5月23日止，被告谢海生、黄丽红累计还款27865.96元，被告欠款119351.74元，其中本金74952.32元，手续费4069元，罚息、违约金40330.42元。另查，被告谢海生与黄丽红于2008年1月10日办理结婚登记。本院认为，原告工行海丰支行与被告谢海生签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》是有效合同，原、被告均应依合同的约定行使权利、履行义务。原告依约履行了提供透支资金的义务，被告未按合同约定偿还欠款，已构成违约。原告请求被告谢海生偿还透支本金74952.32元，手续费4069元，罚息、违约金40330.42元及自2019年5月24日起至实际清偿之日止按合同约定的透支利息、复利、违约金符合合同约定，本院予以支持。由于被告黄丽红在出具的《共同偿债人承诺书》中自愿作为共同债务人而非连带责任保证，其应对被告谢海生的上述透支本金等向原告共同承担还款责任。原告诉讼请求中要求被告黄丽红对被告谢海生向原告的借款及其相应利息（包括复利、罚息）承担连带清偿责任没有法律依据，不予支持。关于原告是否对被告谢海生提供的涉案车辆享有优先受偿权的问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条的规定，涉案车辆抵押权自抵押合同生效时设立。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。故原告请求对被告提供的涉案小型轿车所得价款享有优先受偿权具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、被告谢海生、黄丽红自本判决生效之日起三十日偿还原告中国工商银行股份有限公司海丰支行欠款本金人民币74952.32元，手续费4069元，罚息、违约金40330.42元及2019年5月24日起至实际清偿之日止按分期付款合同约定的标准支付透支利息、手续费、滞纳金。二、如被告谢海生、黄丽红未在上述期限内履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司海丰支行对被告谢海生提供的雅阁牌小型轿车（车牌号：粤Ｎ×××××，车架号：LHGCR1649F8087478，发动机号：2294170）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2687.03元，由被告谢海生、黄丽红负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  余海明审 判 员  林乃流人民陪审员  江东妮二〇一九年十二月十九日书 记 员  巫文媛