江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1123民初2703号原告：玉山三清山村镇银行股份有限公司，住所地江西省上饶市玉山县冰溪镇三清山大道160号，统一社会信用代码91361100584019230B。负责人：吴晖，系该行董事长。委托诉讼代理人：徐祥洲，系江西帝经（玉山）律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：童善杰，男，1989年10月29日出生，汉族，江西省玉山县人，住江西省上饶市玉山县，系该行职员，一般授权。被告：杨仕权,男，1977年3月15日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县，被告：周连英,女，1983年6月12日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县，被告：杨智,男，2001年3月25日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶市上饶县，原告玉山三清山村镇银行股份有限公司（以下简称玉山三清山村镇银行）与被告杨仕权、周连英、杨智金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告玉山三清山村镇银行的委托诉讼代理人徐祥洲、童善杰到庭参加诉讼，被告杨仕权、周连英、杨智经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉山三清山村镇银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告杨仕权、周连英立即共同归还贷款本金107,793.30元及利息、罚息、复利（截至2019年4月21日止的利息、罚息及复利共20,078.18元，自2019年4月21日起产生的利息、罚息及复利按合同约定计算）；2.要求被告杨仕权、周连英承担律师代理费4,000元；3.要求被告杨智对贷款本息及律师代理费承担连带保证责任。事实和理由：被告杨仕权为个体工商户，夫妻共同经营上饶县五府山镇杨仕权皮鞋经营部，2016年10月29日，杨仕权、周连英因经营部购买设备自有资金不足向原告玉山三清山村镇银行申请15万元信用贷款。2016年11月2日，双方签订了编号为00116263769的《个人贷款借款合同》，但自2017年3月起，被告杨仕权因经营出现困难，导致无法及时偿还原贷款。被告又于2017年4月14日向原告申请12万元用于归还00116263769合同下的贷款，并于2017年5月2日，双方签订了编号为00117277617和00117277616号《个人贷款借款合同》，杨智作为连带责任保证人签订了Y6001000350302的《最高额保证合同》。自2017年11月起，被告杨仕权经常出现不按时还息的情形，2018年起被告已无法归还贷款本息，一直拖欠至今。原告认为，被告不按时偿还本息，已构成严重违约，致原告不能实现债权，合法权益受到严重侵害，现诉至法院，请求审处。被告杨仕权、周连英、杨智未答辩，亦未向法庭提供任何证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告杨仕权、周连英、杨智经公告送达开庭传票未到庭，亦未提供证据予以反驳，且原告提供的证据客观真实、合法有效，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告杨仕权、周连英系夫妻关系。2016年10月29日，被告杨仕权、周连英向原告出具申请报告，载明：“因被告杨仕权经营的鞋厂需要资金购买原材料、新机器，向原告申请贷款15万元，期限为1年，被告杨仕权及其妻子即被告周连英承诺到期一定按时归还本息。申请人：周连英、杨仕权2016年10月29日”同日，被告杨仕权、周连英向原告出具共同还款承诺书，载明：“兹有本人杨仕权与爱人周连英在此做出如下承诺：本人于2016年10月29日在贵行申请办理贷款15万元，期限为1年，现郑重承诺如该笔贷款到期后未能按时归还贷款本息，本人与爱人则自愿承担连带还款责任。承诺人：周连英杨仕权2016.10.29”。2016年11月2日，原告与被告杨仕权、周连英签订编号为00116263769号《个人贷款借款合同》，合同约定：“贷款用途为进货，贷款金额为15万元，贷款期限为1年，自2016年11月2日至2017年11月1日，贷款月利率为9.3‰，自贷款发放之日起按日计息。还款方式为等额本息。”同日，原告向被告杨仕权发放贷款15万元。借款后，被告未能按约向原告偿还上述借款本息，被告杨仕权遂于2017年4月14日向原告出具申请报告，载明：“2016年11月因需要资金进购原材料，并增加新机器，向贵行申请了15万元，为期1年的贷款，还款方式为等额本息。现因货款不能及时收回，导致本人现无法及时偿还原贷款，特向贵行申请12万元贷款用于归还本人原来的贷款，期限为2年。本人及爱人承诺一定按时归还本息，请贵行予以审批。申请人：杨仕权2017年4月14日。”2017年5月2日，被告杨仕权与原告分别签订了编号为：00117277616号、00117277617号《个人贷款借款合同》，00117277616号合同载明“贷款用途为归还贷款，贷款金额为4万元，贷款期限2年，自2017年5月2日起至2019年5月1日，贷款月利率为9.9‰，自贷款发放之日起按日计息，还款方式为等额本息。借款人违反本合同任何一项义务、承诺或其他约定事项的，贷款人有权采取以下一项或多项措施，且无需为行使下述权利对借款人所造成的任何损失负责：1.宣布解除合同、要求借款人承担违约责任和赔偿责任，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；2.视为贷款到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；3.要求借款人按照实现债权的费用、利息、本金的先后顺序清偿。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费及差旅费等实现债权的费用。借款人：杨仕权。”00117277617号合同载明“贷款用途为归还贷款，贷款金额为8万元，贷款期限2年，自2017年5月2日起至2019年5月1日，贷款月利率为9.0‰，自贷款发放之日起按日计息，还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，结息日为每月21日，贷款到期时利随本清。借款人违反本合同任何一项义务、承诺或其他约定事项的，贷款人有权采取以下一项或多项措施，且无需为行使下述权利对借款人所造成的任何损失负责：1.宣布解除合同、要求借款人承担违约责任和赔偿责任，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；2.视为贷款到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项；3.要求借款人按照实现债权的费用、利息、本金的先后顺序清偿。借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费及差旅费等实现债权的费用。借款人：杨仕权。”同日，原告分别向被告杨仕权发放贷款4万元、8万元，合计12万元。2017年5月2日，原告与被告杨智签订《最高额保证合同》，约定：“为确保2017年5月2日至2019年5月1日期间，借款人杨仕权在人民币（大写）壹拾陆万捌仟元整（小写）￥168,000最高授信总额度内与本合同乙方签订的所有合同协议（以下简称A合同/协议）项下债务人的义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供保证担保，保证方式为连带责任保证。”签订上述保证合同时，被告杨智已满16周岁未满18周岁。原告与被告杨仕权、周连英签订的00116263769号《个人贷款借款合同》中的借款15万元被告杨仕权、周连英已清偿完毕。被告支付借款4万元的利息至2017年12月21日，自2017年12月22日起至今未偿还剩余借款本息分文；支付借款8万元的利息至2017年10月21日，自2017年10月22日起至今未偿还剩余借款本息分文。截至2019年4月21日，借款4万元尚有本金29,293.30元未还，借款8万元尚有本金78,500元未还，本金合计107,793.30元未偿还；两笔借款的利息、罚息、复利共计20,078.18元未支付。另查明，原告为实现上述债权共花去律师费4,000元。本院认为，本案的争议焦点为：1.被告杨仕权向原告的借款4万元、8万元是否属于夫妻共同债务；2.被告杨智是否需要对上述两笔借款本息及律师代理费承担连带保证责任。关于争议焦点1：首先，被告杨仕权、周连英于2016年10月29日向原告出具的申请报告、共同还款承诺书及2016年11月2日与原告签订的《个人贷款借款合同》均有两被告的签字，被告周连英对案涉借款15万元具有共同举债的意思表示，该笔15万元债务属于夫妻共同债务；其次，被告杨仕权向原告借款4万元、8万元，该两笔借款的《个人贷款借款合同》虽无被告周连英的签字，但是该两笔借款系用于偿还之前两被告向原告的借款15万元，借款具有连续性；再者，借款4万元、8万系在被告杨仕权、周连英婚姻关系存续期间所借，且未超出家庭日常生活需要。故此，本院认定案涉借款4万元、8万元系被告杨仕权、周连英的夫妻共同债务。原告与被告杨仕权签订的编号为00117277616、00117277617《个人贷款借款合同》，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应按约全面履行合同义务。原告依约向被告杨仕权发放贷款4万元、8万元，但被告杨仕权自2017年10月21日起未按合同约定支付借款利息，应承担相应的违约责任，故本院对原告要求要求被告杨仕权、周连英偿还借款本金合计107,793.30元的诉讼请求予以支持。因双方约定的借款利息、罚息、复利未违反法律规定，故本院对原告要求被告杨仕权、周连英支付借款利息、罚息、复利（截至2019年4月21日止利息、罚息、复利共计20,078.18元及自2019年4月22日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利）的诉讼请求予以支持，利息、罚息、复利的计算方式按照双方签订的合同约定的方式计算。因双方在签订借款4万元、8万元的合同中均约定了借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权所花费的律师费由借款人承担，故此，本院对原告要求被告杨仕权、周连英承担律师代理费4,000元的诉讼请求予以支持。关于争议焦点2：根据《中华人民共和国民法总则》第十八条规定：“成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。”第十九条规定：“八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。”本案中，原告主张被告杨智在签订《最高额保证合同》时虽未满18周岁，但是已满16周岁，且被告杨智在起父亲即被告杨仕权的鞋厂帮忙，也在外打零工赚钱，有自己的收入来源。但原告未提供证据证明其主张成立，应由其承担不利的法律后果。故此，本院认为，被告杨智在与原告签订《最高额保证合同》时不具有完全民事行为能力，根据《中华人民共和国合同法》第九条规定：“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力，当事人依法可以委托代理人订立合同。”第四十七条第一款规定：“限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。”故此，本院认定原告与被告杨智签订的《最高额保证合同》不具有法律效力，被告杨智不需要对上述两笔借款本息及律师代理费承担连带保证责任，本院对原告的第三项诉讼请求不予支持。被告杨仕权、周连英、杨智经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、答辩、质证等权利。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第十八条、第十九条，《中华人民共和国合同法》第九条、第四十七条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨仕权、周连英于本判决生效之日起七日内偿还原告玉山三清山村镇银行股份有限公司借款本金107,793.30元及利息、罚息、复利（截至2019年4月21日，尚欠借款利息、罚息、复利合计20,078.18元以及自2019年4月22日起至借款还清之日的利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按双方签订的00117277616、00117277617号《个人贷款借款合同》约定的方式计算）；二、被告杨仕权、周连英于本判决生效之日起七日内支付原告玉山三清山村镇银行股份有限公司律师代理费4,000元；三、驳回原告玉山三清山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,938元，由被告杨仕权、周连英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判长 吴 刚审判员 桑志祥审判员 涂鸿星二〇一九年十二月十六日法官助理马丹书记员吴小婷