广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0821民初3373号 原告：中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司，住所地贵港市金港大道793号。统一社会信用代码：91450800900464425G。 负责人：苏东荣，总经理。 委托诉讼代理人：覃素凤，广西正大五星律师所律师。 被告：欧洁明，女，1965年12月18日出生，汉族，平南县武林镇人口和计划生育服务站职工，户籍平南县，住平南县大新镇大中村武二屯81号。 原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司（以下简称保险公司）与被告欧洁明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人覃素凤、被告欧洁明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告保险公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告欧洁明返还原告支付给中国农业银行贵港江北支行（以下简称江北支行）理赔款37872.82元；二、判令被告支付保险费2432.12元给原告；三、判令被告支付违约金（2019年3月17日至2019年6月25日止为4070.8元；自2019年6月26日起，以上述一、二项合计金额40304.94元为基数，按照每日千分之一计算至付清之日止）给原告；四、本案的律师费2128元及诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月26日，欧洁明因生产经营所需与江北支行签订《个人担保借款合同》。江北支行于当日将贷款50000元支付至欧洁明账号为62×××11的银行账户，原告依照《个人担保借款合同》第八条、第二十条20.1项的约定为该笔借款提供担保。原告为被告的借款提供担保的事宜以双方签订的《个人信用贷款保证保险投保单》（以下简称投保单）、《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）履行。保险单约定每月保险费829.86元，按月支付，缴费日为银行扣款日。保险单“特别约定”条款约定：保险事由发生后，原告进行理赔，被告应当在理赔发生之日起30日内向原告返还理赔款，超过30日未返还，被告需归还原告赔偿江北支行的理赔款、未付保险费，并支付违约金（以理赔款和未付保险费之和为基数，从保险人赔偿当日开始，按照日千分之一计算）；如投保人不归还上述费用，因催收产生的费用由被告承担。2018年2月至11月，被告按照《个人担保借款合同》约定归还江北支行借款并向原告支付保险费用。2018年12月至2019年3月，被告未如约归还江北支行贷款。江北支行于2019年3月16日从原告的保证金账户中扣款37872.82元，次日以银行对账单、《代偿债务与权益转让确认书》书面形式通知原告保险理赔事由已发生，江北支行按合同约定扣款，原告已完成理赔。依照约定，原告有权要求被告支付理赔款、未付保险费、违约金，并按照投保单第二十二条的约定依法索赔。被告与江北支行签订的借款合同有效，因被告不能按合同约定归还借款，构成违约，以致江北支行向原告索赔。原告依约赔付了相应的款项，履行了保证责任。原告多次催促被告归还理赔款、支付保险费及违约金未果，故提起如上诉讼请求。 被告欧洁明辩称，被告账户借款到账是五万元，已经还了两万四千多元，不知道原告起诉的四万多元是怎么计算的；原告提供的证据1背面（即个人信用贷款保证保险投保单）“欧洁明”的签名和指模都不是原告签名和摁的。被告养猪因发生猪瘟而失败，还有被告因参与了一个云联惠新型消费模型返还平台而被广州公安机关在2018年5月份冻结了资金账户，导致被告现在无法偿还该笔债务。被告主张减免保险金、支付保险费及违约金、律师费。 经审理查明，2018年1月15日，根据欧洁明的申请，原告出具了投保人为欧洁明、被保险人为江北支行的保险单（保单号：PBBR201845080000000039），约定：欧洁明贷款金额为50000元；保险费29874.96元；保险金额55291.18元；赔偿等待期为80天，费率为月1.5009%；每月保险费为829.86元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年1月23日，被告与原告以及江北支行签订《个人担保借款合同》，约定：被告向江北支行借款50000元用于日常生活消费，借款期限为36个月，实际借款起止日以借款凭证为准，按照借款发放日对应日每月等额本息还款；原告为被告借款提供保证担保。同日，被告还与原告签订了《还款承诺书》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《客户声明书》，确认向原告申请“人保助贷险”，向农行贷款50000元，借款期限36个月，用于个人消费，授权原告从被告本人工资账户（开户行：农村信用社，账号：62×××52，开户名：欧洁明）中扣划相应款项用于归还贷款，并确认本次贷款保险年保险费率为18.0108%，每月还款日为26日。 2018年1月26日，江北支行向欧洁明发放贷款50000元。欧洁明于2018年2月26日起至当年的11月26日，每月26日按约支付贷款本息给江北支行。从2018年12月起，欧洁明因故未能依约继续向江北支行还本付息。2019年3月，江北支行向保险公司索赔。2019年3月17日，保险公司向江北支行支付了个人贷款保证保险PBBR201845080000000039保险单项下的代偿款（理赔款）37872.82元。2019年3月18日，江北支行出具《代偿债务与权益转让确认书》给原告，确认收到原告上述赔偿款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。至2019年3月17日，被告尚欠原告保险费2432.12元未付。 本案当事人争议焦点是：1、被告应否偿还原告代偿付给江北支行的理赔款37872.82元、支付保险费2432.12元以及违约金（自2019年3月17日起至清偿之日止，以理赔款37872.82元与保险费2432.12元之和为基数，按照日千分之一计算）给原告；2、被告应否支付本案原告律师费。 本院认为，本案为保证保险合同纠纷,当事人对保险公司与欧洁明之间存在合法有效的保证保险合同关系均无异议，本院予以确认。各当事人应按合同约定切实履行合同义务。被告在江北支行贷款，为了保证该笔贷款按照约定足额偿还，被告在原告处投保了个人消费信贷保证保险，保险期间因被告未按约定足额偿还贷款本息，原告依据合同约定代被告偿还欠付的贷款本息37872.82元，原告在赔偿金额范围内及合同约定范围内行使对被告请求赔偿的权利，要求被告偿还理赔款37872.82元、支付保险费2432.12元，符合法律规定，本院予以支持。被告在原告向江北支行代为偿还借款本息后超过30日仍未向原告归还全部款项，其行为已构成违约，应当承担违约责任，向原告支付违约金。但保险单“如投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；…”的特别约定，对被告是明显不公平的。被告抗辩主张对利息、违约金、律师费予以减免，本院依法予以调整。本院认为，原告因被告违约遭受的损失主要是利息损失，其对应的本金是原告代被告偿付的理赔款37872.82元，应以该理赔款为基数计算违约金，本院酌定参照《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，按照年利率24%计算违约金予以支持。原告主张将保险费包括在内与理赔款一起计算违约金于理于法不合，保险费属于服务费性质，原告的该项主张具有重复收费的属性，没有法律依据，本院依法不予支持。关于原告主张的律师费2128元问题，一方面，原告未能举证其为主张本案债权而支出了律师费2128元；另一方面，被告主张减免律师费；此外，律师费属于当事人为主张债权而产生的费用，属于《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定的“其他费用”范畴，故本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十一条、第五十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告欧洁明偿付原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司已理赔的借款本金及利息37872.82元，支付保险费2432.12元，共计40304.94元； 二、被告欧洁明给付原告上述款项的同时，自2019年3月17日起至付清原告的理赔款37872.82元之日止，以37872.82元为基数，按照年利率24%标准计算给付原告违约金； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司贵港市分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于判决生效之日起二十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费962元，减半收取481元，由被告欧洁明承担。此款原告已交纳，限被告于判决生效后十日内将应负担的481元直接给付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院，同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉受理费962元，款汇至账户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：中国农业银行贵港分行；账号为：20×××16。逾期不交也不提出司法救助申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 甘德昌 二〇一九年十二月九日 法官助理 覃晓军 书 记 员 苏胜月