广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1696号原告广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。法定代表人周立德，行长。委托代理人王强，男，广发银行湛江分行职员。委托代理人林云鹏，男，广发银行湛江分行职员。被告王挺园，男，1964年10月9日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，被告陈梅，女，1962年8月14日出生，汉族，住广东省湛江市赤坎区，原告广发银行股份有限公司湛江分行诉被告王挺园、陈梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日受理后，依法适用普通程序，由审判长陈建文、人民陪审员郑晓文、杨碧珠组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人王强到庭参加诉讼。被告王挺园、陈梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2017年10月13日，被告王挺园填写《自信卡（自信一贷）申请表》向原告申请200000元的个人信用贷款。2017年10月20日经审核批准，原告同意给予被告人王挺园200000元的贷款授信额度，该额度为循环额度，期限自2017年10月19日起至2022年10月19日止。2017年10月20日原告向被告发放了贷款200000元。被告借款后，截止2019年12月25日，被告尚欠贷款本金余额134686.68元，利息8703.42元、罚息4255.59元、复利689.7元，合计148335.39元。被告王挺园与被告陈梅系夫妻关系。为此，请求法院判令：一、解除原告与被告的借款合同关系；二、被告王挺园、陈梅共同向原告偿还贷款本金134686.68元，利息8703.42元、罚息4255.59元、复利689.7元，（利息、罚息及复利暂计至2019年12月25日，此后利息、罚息及复利按合同约定的贷款利率另计至还清贷款之日止）,合计148335.39元。；三、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用由两被告承担。被告王挺园、陈梅不作应诉答辩。经审理查明，2017年10月13日，被告王挺园向原告广发银行股份有限公司湛江分行提交了一份《自信卡（自信一贷）申请表》，拟贷款200000元。原告审查后，于2017年10月19日审核通过并发出《个人信用贷款核准通知书（单笔）》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》各一份，核准给予被告王挺园额度为200000元的贷款，有效期限自2017年10月19日至2022年10月19日，额度项下单笔贷款最长期限为36个月，以浮动利率方式执行，以基准利率上浮50%计息；《自信卡（自信一贷）申请表》条款订明：借款人如未按时清偿本息，出借方有权宣布贷款提前到期并要求借款人立即还款。2017年10月20日，原告依约向被告发放了贷款200000元。贷款后，被告王挺园未能按照约定还本付息，截止2019年12月25日，被告王挺园尚欠贷款本金134686.68元，利息8703.42元、罚息4255.59元、复利689.7元，合计148335.39元。原告多次催促无果，遂于2019年8月7日向本院提起诉讼。另查明，被告王挺园与被告陈梅系夫妻关系。本院认为，原告广发银行股份有限公司湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》反映了原告与被告王挺园双方在借贷关系中的要约和承诺，借款合同依法成立。《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的相关内容构成了本案借款合同的内容，该内容是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同成立后，原告已履行了发放贷款的义务，而被告王挺园却未能完全履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告王挺园不按时清偿借款本息，符合双方约定解除合同的条件。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”以及九十八条“合同权利义务的终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，原告提出解除借款合同及被告王挺园偿还借款本金134686.68元，利息8703.42元、罚息4255.59元、复利689.7元，合计148335.39元以及2019年12月26日以后至还清之日止按照约定计付利息的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于被告陈梅应否承担本案债务的问题，关键在于确定该债务是属于被告王挺园其个人债务还是夫妻共同债务。夫妻共同债务，是指在婚姻存续期间为满足夫妻共同生活需要所负的债务。夫妻共同债务主要是基于夫妻家庭共同生活的需要，以及对共有财产的管理、使用、收益和处分而产生的债务。确定夫妻婚姻关系存续期间所产生的债务属于夫妻个人债务还是夫妻共同债务，应从两个方面确定：一、夫妻有无共同举债的合意。如果夫妻有共同举债之合意，则不论该债务所带来的利益是否为夫妻共享，该债务均应视为共同债务；二、夫妻是否分享了债务所带来的利益。尽管夫妻在事先和事后均无共同举债的合意，但该债务发生后，夫妻双方共同分享了该债务所带来的利益，则同样应视为共同债务。纵观本案现查明的事实，首先，本案中，向原告申请借款的是被告王挺园，现有的证据也无法证实被告陈梅对借款一事是知情的，其本人没有与被告王挺园共同向原告举债的意思表示；其次，也无法证明被告王挺园将所借的款项投入用于家庭日常生活。由于被告陈梅没有与被告王挺园共同举债的合意，也没有分享该债务所带来的利益，因此，本案的债务应为被告王挺园的个人债务，原告请求被告陈梅与被告王挺园共同支付上述欠款缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告王挺园、陈梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司湛江分行与被告王挺园于2017年10月19日确立的借款合同关系。二、限被告王挺园于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还借款本金134686.68元，利息8703.42元、罚息4255.59元、复利689.7元，合计148335.39元；并支付自2019年12月26起至还清欠款之日止按《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的规定计算的利息、罚息和复利。三、驳回原告广发银行股份有限公司湛江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3315.62元，公告费560元，由被告王挺园负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈建文人民陪审员  郑晓文人民陪审员  杨碧珠二〇一九年十二月三十日书 记 员  符 畔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。