四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1902民初5573号 原告：中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行 法代表人：赵波，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑雄（该银行员工），男，汉族，生于1973年8月11日，住四川省巴中市巴州区。 被告：曾可举，男，汉族，生于1973年6月27日，高中文化，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：谢志琼（系曾可举之妻），女，汉族，生于1974年4月7日，户籍地四川省巴中市巴州区(未到庭）。 被告：邹福琼，女，汉族，生于1972年9月9日，户籍地：四川省巴中市巴州区，住四川省巴中市巴州区。 原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行（以下简称“农业银行巴州支行”）与被告曾可举、谢志琼、邹福琼金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行巴州支行之委托代理人郑雄、被告曾可举、邹福琼到庭参加了诉讼，被告谢志琼经本院传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。 原告农业银行巴州支行诉称：2018年3月7日，我行与曾可举、邹福琼签订了51020120180035306号《农户贷款借款合同》，借款金额贰拾伍万元，期限1年，还款方式：按约还息，一次性还本，结算周期为1个月，年利率6.09%、逾期利率9.135%、违约罚息利率12.18%；以邹福琼单独所有的巴州区住房抵押担保。我行于2018年3月21日向曾可举发放贷款25万元，贷款到期日为2019年3月6日。贷款到期后，我行多次催收，被告由于经营不善等因素，无力清偿贷款，截止2019年11月23日尚欠我行贷款241102.29元，利息6551元。故请求人民法院判令：1、被告曾可举、谢志琼偿还原告贷款本金241102.29元及利息、罚息、复利；2、被告邹福琼在担保范围内承担担保责任，由原告对抵押担保物享受优先受偿权；3、被告承担原告实现债权的诉讼费、律师费、执行费、评估费等； 被告曾可举辩称：1、与原告签订借款合同属实，贷款25万元属实；2、对双方约定的利息、罚息、复利无所谓，但罚息约定的是上浮50%，上浮100%不符合法律规定不认可；3、原告起诉的金额241102.29元予以认可，认可截止11月23日的利息、罚息、复利6551元；4、同意分期偿还，今年年底偿还5万元。 被告邹福琼辩称：1、我为二被告曾可举、谢志琼在原告处借款25万元担保属实；2、要求曾可举、谢志琼自己还钱，我不承担担保责任。 被告谢志琼未答辩。 经审理查明：被告曾可举、谢志琼系夫妻关系。2018年1月30日，被告曾可举、谢志琼签订《共同债务人承诺书》：本人与借款人曾可举是夫妻关系，向中国农业银行巴州支行申请个人农村生产经营贷款，贷款金额为25万元，期限1年。愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息产生的一切费用。同日，邹福琼、曾可元签订《同意抵押承诺书》：同意以位于巴中市巴州区住房（权证编号：房权证巴房南字第××号；国有土地使用权证：巴市国用（2004）第3747号）作为抵押物，为借款人曾可举的债务提供担保，并在《财产共有人承诺书》《抵押物情况说明》上签字并捺印。 2018年3月7日，以原告为贷款人、被告曾可举为借款人、邹福琼为担保人，签订《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120180035306),约定被告向原告借款25万元，借款期限1年，借款用途为生产经营周转，执行利息以借款发放日中国人民银行同期同档人民币借款基准利率上浮40%，还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月20日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款利率基础上上浮50%计收罚息，至本息偿清为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式：抵押方式，担保物为住房；担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等为实现债权的一切费用；因本合同项下任一笔贷款的期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权行使担保物物权。还约定了：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，应当承担贷款人为实现债权的支付的律师费、差旅费等。 2018年3月16日，原告在巴中市国土资源局对抵押担保房屋进行了抵押登记，并颁发了《不动产登记证明》；2018年3月21日，原告向被告曾可举发放贷款25万元。 同时查明：2018年3月21日，中国人民银行同期同档1年贷款利率为4.35%。 2019年12月3日，原告向本院提交《情况说明》：执行的贷款利率为：贷款年利率为6.09%；逾期利率：为9.135%，从2019年6月6日起欠息，截止2019年9月23日，被告曾可举下欠原告贷款本金241082.97元、利息、罚息、复利共计6555.11元。 上述事实，有原告的陈述、被告的答辩、《共同债务人承诺书》《同意抵押承诺书》《农户贷款借款合同》《不动产登记证明》、庭审笔录，在卷佐证，本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 综上所述，依法成立的合同，受法律保护,对当事人具有法 律效力。当事人应当按照约定履行自己的义务。 本案争执的焦点问题： 1、关于借款本金的问题：原、被告签订的《农户贷款借款合同》约定借款本金25万元，原、被告均认可曾可举、谢志琼下欠原告借款本金241082.97元，本院予以确认。 2、关于支付利息、罚息的问题：原、被告签订的《农户贷款借款合同》约定年利率6.09%（4.35%+4.35%×40%）；同时约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款利率基础上上浮50%计收罚息即9.135%，该约定未违反法律规定，本院予以确认。截止2019年11月23日，原、被告均认可下欠利息、罚息、复利6555.11元，本院予以确认。对于2019年11月24日以后的罚息，应当按照逾期利率9.135%支付至偿清之日止。 3、关于抵押担保责任的问题：被告邹福琼以其所有的位于巴中市巴州区房屋为被告曾可举、谢志琼在原告处的借款提供担保，并签订了《财产共有人承诺书》《同意抵押承诺书》《抵押物情况说明》，是双方真实意思表示，未违反法律规定，本院予以确认。依据《农户贷款借款合同》约定：本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权要求承担担保责任，担保人邹福琼应当依法承担担保责任，且双方对担保房屋进行了抵押登记，故原告依法享有对涉案房屋的优先受偿权。 4、原告未举证证明为实现债权产生的律师费、执行费、评估费等，其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十条、第四十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、由被告曾可举、谢志琼在本判决生效后30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行借款本金241082.97元及截止2019年11月23日前下欠的利息、罚息、复利6551元。 二、由被告曾可举、谢志琼在本判决生效后30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行罚息（罚息的计算方法为：以241082.97元为基数，以年利率9.135%为标准，从2019年11月24日起计算至偿清之日止）。 三、原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行对被告邹福琼所有的位于巴中市巴州区房屋（房产证号：房权证巴房南字第××号；国有土地使用权证：巴市国用（2004）第3747号）享有优先受偿权。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行的其他诉讼请求。 若义务人未在上述期限内履行金钱给付义务，逾期，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4915元，减半收取2457.5元，由被告曾可举、谢志琼承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  陈娟 二〇一九年十二月四日 书记员  胡瑞