江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0281民初14076号原告：沈震东，男，1975年9月17日生，汉族，户籍地江阴市，现住江阴市。委托诉讼代理人：宋振，江苏滨江律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司，住南京市中山东路298号。负责人：赵国栋，该公司总经理。委托诉讼代理人：张慧，江苏江民律师事务所律师。原告沈震东诉被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人寿保险公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理后，依法由审判员**独任审判，公开开庭进行了审理。原告沈震东委托诉讼代理人宋振、被告人寿保险公司委托诉讼代理人张慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告沈震东向本院提出诉讼请求：1、被告立即支付原告重大疾病保险金79270元，并承担该款自起诉之日起至实际给付之日止按同期同类银行贷款基准利率计算的利息；2、本案诉讼费用全部由被告承担。审理中沈震东对第1项诉讼请求中的利息部分表示放弃。事实与理由：候继平系沈震东妻子，其于2017年4月1日向人寿保险公司投保了国寿祥瑞终身寿险和国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险（以下简称重疾险），被保险人为沈震东，保险金额均为10万元，重疾险中的保障范围包括造血干细胞移植术，2017至2019年度的保费每年6910元均已交纳。沈震东于2018年5月被确诊为骨髓增生异常综合症，于2019年4月入院行异基因造血干细胞移植术，其基于重疾险向人寿保险公司提出支付保险金的要求，但人寿保险公司仅支付了20730元，剩余79270元至今未付。人寿保险公司作为保险人应该依约承担支付全部保险金的责任。为维护自身利益，故诉至法院，请求判如所请。被告人寿保险公司辩称：沈震东在人寿保险公司的投保情况属实，但投保人投保时故意隐瞒被保险人身体状况，违背了诚实信用原则，足以影响保险公司决定是否同意承保。根据个人保险基本条款第四条第三款规定保险公司有权解除合同。鉴于保险公司已将保费20730元退还给原告，保险合同已经解除，请求驳回沈震东的诉请。本院经审理认定事实如下：沈震东妻子候继平于2017年3月31日向人寿保险公司投保了国寿祥瑞终身寿险和重疾险，保险单载明合同成立日期2017年4月1日，生效日期2014年4月2日，投保人候继平，被保险人沈震东，交费方式为年交，交费日期为每年的1月3日，险种为主险国寿祥瑞终身寿险，附加险为重疾险，保险金额均为10万元，交费期满日为2027年4月1日，标准保费共6910元/年，个人保险基本条款第四条明确说明与如实告知规定：本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。前款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭，自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任。投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本公司对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，但退还保险费。本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。重疾险利益条款第五条重大疾病第四项规定：重大疾病保险中保障范围就包括造血干细胞移植术。第七条保险责任第一项重大疾病保险金规定：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金。在保险合同电子保险单的告知事项中第7栏病史询问、第8栏诊疗、检查经历处，投保人及被保险人均标记为否。另查明，2018年12月26日至2019年1月2日，沈震东在苏州大学附属第一医院住院行骨髓穿刺术，出院小结中载明“入院时情况：因血小板减少三年余入院……2016年2月1日患者至我院门诊骨穿提示：有核细胞增生明显活跃，粒系比例偏高，红系比例正常，巨核系轻度成熟障碍表现，血小板减少。”沈震东于2019年4月19日至2019年5月14日在苏州大学附属第一医院住院行造血干细胞移植术。2019年8月8日的苏州大学附属第一医院门诊疾病诊断证明书载明：沈震东于2018年5月于上海中山医院确诊为骨髓增生异常综合症，于2019年4月入院行女供父单倍体造血干细胞移植。庭审中双方确认：候继平共缴纳保费20730元，沈震东于2019年2月向人寿保险公司提出理赔要求后，人寿保险公司未支付保险金，于2019年8月2日向候继平的银行卡退还保费20730元，双方同意对于已经退回的保费20730元在保险理赔金中予以扣除。上述事实，有保险合同、保险单、个人保险基本条款、重疾险利益条款、电子投保单、电子投保确认单、银行卡交易明细清单、诊断证明书、出院小结、出院记录、证人证言及当事人陈述等证据在卷予以佐证。本案的争议焦点为：人寿保险公司对诉争保险合同是否具有解除权。本院认为：人寿保险公司不得解除与候继平订立的保险合同。本案保险合同于2017年4月1日成立，次日生效，根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”因此，即使投保人未履行如实告知义务，根据上述规定，自保险合同成立之日起超过二年，保险人不得解除合同。本案中人寿保险公司未能提供其向候继平提出解除合同的证据，即便于2019年8月退还候继平保费，也已经超过法律规定期间，人寿保险公司不享有合同解除权，双方保险合同继续有效，人寿保险公司应当按约承担相应的保险责任。沈震东所患疾病已经达到保险合同约定理赔条件。苏州大学附属第一医院出院小结、诊断证明书明确载明沈震东行造血干细胞移植术。庭审中双方对于沈震东确诊的疾病属于重疾险利益条款第五条第四项的规定无异议，因此，沈震东作为人身保险的被保险人有权在保险事故实际发生的情况下向人寿保险公司申请理赔，人寿保险公司拒赔且解除保险关系没有事实与法律依据，故对沈震东提出的要求人寿保险公司按约支付理赔款的诉讼请求，本院依法予以支持，对人寿保险公司的抗辩意见，本院依法不予采纳。鉴于人寿保险公司已退回沈震东保险费20730元，人寿保险公司还需向沈震东支付保险理赔款79270元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条、第二十三条第一款之规定，判决如下：中国人寿保险股份有限公司江阴支公司应于本判决发生法律效力之日起10日内向沈震东支付保险理赔款79270元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1782元减半收取891元（沈震东已预交），由中国人寿保险股份有限公司江阴支公司负担，于本判决发生法律效力之日起10日内直接给付沈震东。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时,根据上诉请求，按照《诉讼费用交纳办法》规定的标准预交第二审案件受理费，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  **二〇一九年十二月三日书记员  余筱本案援引法律法规《中华人民共和国保险法》：第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。