陕西省白河县人民法院   民事判决书     （2019）陕0929民初1747号     原告：陕西白河农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91610900223227165E，住所地：陕西省白河县城关镇狮子山社区滨河大道。   法定代表人：吴颖，该公司董事长。   委托诉讼代理人：晁吉庆，该公司员工。   被告：白河县惠康商务有限责任公司，统一社会信用代码：916109297769632851，住所地：白河县城关镇清风路口。   法定代表人：聂国斌，系该公司董事长。   委托诉讼代理人：聂国春，系该公司总经理。   被告：聂国斌，男，汉族，1974年4月24日出生，即被告白河县惠康商务有限责任公司法定代表人。   委托诉讼代理人：聂国春，系被告聂国斌之兄。   被告：刘瑞瑞，女，汉族，1979年12月25日出生系被告聂国斌之妻。   被告：聂国珍，女，汉族，1968年9月20日出生，。   被告：赵明波，男，汉族，1964年3月5日出生，系被告聂国珍丈夫。   被告：聂国春，男，汉族，1971年3月12日出生。   被告：熊如萍，女，汉族，1978年3月6日出生。   被告：聂国兴，男，汉族，1963年12月15日出生。   被告：罗主华，女，汉族，1970年7月6日出生，系被告聂国兴之妻。     原告陕西白河农村商业银行股份有限公司（以下简称“白河农商行”）与被告白河县惠康商务有限公司（以下简称“惠康公司”）、聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日受理后，依法适用普通程序于同年11月28日公开开庭审理了本案，上列诉讼参加人除原告白河农商行法定代表人吴颖、被告惠康公司法定代表人聂国斌、被告聂国斌、刘瑞瑞、赵明波、熊如萍、罗主华、聂国兴经本院依法传唤未到庭外，其他诉讼参加人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告白河农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告惠康公司签订的陕农信白农商借字【2019】第XXX7号《流动资金借款合同》；2、判令被告惠康公司立即归还原告贷款本金25000000元及贷款利息800000元（暂算至2019年10月14日贷款利息800000元），实际支付按合同约定计算至本息清偿日止。3、判令依法拍卖、变卖该笔贷款抵押物（惠康公司名下位于白河县某镇某小区的不动产，不动产权证号：陕（2018）白河县不动产权第XXX57号、陕（2018）白河县不动产权第XXX59号、陕（2019）白河县不动产权第XXX84号），所得价款用于归还该笔贷款；4、依法判令拍卖、变卖上述抵押物清偿债务本息后不足部分，由被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华承担连带责任保证。5、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2019年1月22日被告惠康公司以归还商用房按揭贷款及支付人工工资和货款为由，向白河农商行申请流动资金贷款25000000元，并以惠康公司名下位于白河县某镇某小区的不动产权证号为：陕（2018）白河县不动产权第XXX57号、陕（2018）白河县不动产权第XXX59号、陕（2019）白河县不动产权第XXX84号的不动产作为抵押担保，并提交借款申请书。同年1月28日，原告与被告惠康公司签订编号为陕农信白农商借字【2019】第XXX7号《流动资金借款合同》及陕农信白农商抵字【2019】第XXX701号《抵押担保合同》。《流动资金借款合同》约定：合同有效期自2019年1月28日至2021年1月27日，月利率为6‰，按季结息。违反本合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息。《抵押担保合同》约定：以惠康公司名下位于白河县某镇某小区的不动产权证号为陕（2018）白河县不动产权第XXX57号、陕（2018）白河县不动产权第XXX59号、陕（2019）白河县不动产权第XXX84号的不动产为本案所涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。同时，被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华以保证人的身份分别与原告签订《保证担保合同》，并出具承诺书，为涉案贷款承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年。   2019年1月28日，原告依约为被告惠康公司发放了抵押担保贷款25000000元。现被告惠康公司未按合同约定执行按季结息，欠息天数已长达160天，严重违反了上述合同约定，原告有权提前解除借款合同，并要求被告惠康公司立即偿还案涉贷款本金25000000元及所欠利息。若被告惠康公司不能履行上述债务，则应依法拍卖、变卖该笔贷款抵押物，所得价款优先偿还案涉贷款本息；不足部分，由被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华承担连带责任保证。   被告惠康公司、聂国斌、聂国春、聂国珍共同辩称，被告惠康公司确在原告处办理了抵押担保贷款25000000元，但目前借款未到期。原、被告借款合同约定按季付息，除了被告惠康公司已支付的495000元利息外，他人代被告惠康公司支付利息800000元，故被告惠康公司不存在违约，原告不应解除合同。   围绕诉辩意见，双方当事人提交了证据材料，本院依法组织举证、质证。   对下列双方均无异议的证据，本院依法予以采信：   1、原告提交的惠康公司营业执照、被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华的身份证复印件，被告聂国斌、刘瑞瑞结婚证复印件、被告聂国珍、赵明波结婚证复印件、被告聂国春、熊如萍结婚证复印件、被告聂国兴、罗主华结婚证复印件。   2、原告提交的惠康公司2019年1月22日借款申请书，临时股东会决议，借款人面签照片、陕农信白农商借字【2019】第XXX7号《流动资金借款合同》、借款借据。   3、原告提交的陕农信白农商抵字【2019】第XXX701号《抵押担保合同》、抵押物清单、陕（2019）第XXX40号、XXX42号、XXX43号不动产抵押登记证明。   4、原告提交的白河农商行法人客户授信业务面谈记录，被告聂国斌、刘瑞瑞出具的保证担保承诺书、被告聂国珍、赵明波出具的保证担保承诺书、被告聂国春、熊如萍出具的保证担保承诺书、被告聂国兴、罗主华出具的保证担保承诺书，保证人面签照片、陕农信白农商保字【2019】第XXX702号、第XXX703号、第XXX704号、第XXX705号、第XXX706号、第XXX707号、第XXX708号、第XXX709号《保证担保合同》；   5、原告提交的银行贷款提示付息通知书、提前到期通知书、催收欠息通知书。   6、原告提交的案涉贷款还息明细及被告提交的偿还案涉贷款利息凭证。   根据上述本院依法认证的证据及双方当庭一致的陈述，查明下列案件事实：   2019年1月22日被告惠康公司以归还商用房按揭贷款及支付人工工资和货款为由，向白河农商行申请流动资金贷款25000000元，并以惠康公司名下位于白河县某镇某小区的不动产权证号为：陕（2018）白河县不动产权第XXX57号、陕（2018）白河县不动产权第XXX59号、陕（2019）白河县不动产权第XXX84号的不动产作为抵押担保，并提交借款申请书。同年1月28日，原告与被告惠康公司签订编号为陕农信白农商借字【2019】第XXX7号《流动资金借款合同》。合同约定：借款金额为25000000元，借款期限自2019年1月28日至2021年1月27日，借款用途为借新还旧以及支付人工工资和购货款；借款执行浮动利率，一年一定，本年度月利率为6‰，按季结息，每季末20日为结息日。同时，《流动资金借款合同》第十一条约定：11.1借款人有下列情形之一的，构成违约：11.1.1违反本合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定；11.1.3放弃资产、转移资产、无偿转让以及低价处置资产等逃避贷款人债权的；11.1.4本合同项下担保发生了不利于贷款人债权的变化，借款人在贷款人规定的期限内，未能提供贷款人认可的补充担保的。11.2借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：11.2.1要求借款人限期纠正违约行为；11.2.2借款人未按时付息的，按人民银行规定计收复利；11.2.3借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%；11.2.4借款人未按合同约定用途使用借款的，自挪用之日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮100%；11.2.5借款人未按合同约定用途使用借款且逾期的，自逾期之日起计收罚息，罚息按第11.2.3和第11.2.4项规定选择计算；11.2.6贷款人有权停止向借款人发放借款，借款人未提取的借款，贷款人有权部分或全部收回；11.2.7贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息，贷款人有权从借款人在贷款人开立的资金账户内直接扣收；11.2.8按贷款人损失和预期可得利益收取违约金；11.2.9贷款人认为其他有必要的合法措施。   2019年1月28日，原告白河农商行与被告惠康公司签订了编号为陕农信白农商抵字【2019】第XXX701号《抵押担保合同》，被告惠康公司以其名下位于白河县书院北路广兴金座不动产权证书编号为陕（2018）白河县不动产权第XXX57号、陕（2018）白河县不动产权第XXX59号、陕（2019）白河县不动产权第XXX84号的不动产为案涉借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。该《抵押担保合同》第七条约定：7.1下列任一情况出现时，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物：（1）借款人未按时足额偿还任一《借款凭证》项下的全部或部分贷款及相应利息；（2）抵押人违反本合同第六条约定的；（3）抵押人为非自然人的：发生歇业、解散、被停业整顿、被吊销营业执照、被撤销、申请或被申请宣告破产；抵押人为自然人的，发生失踪、死亡。7.6抵押人同意：被担保的债权同时受其他担保合同担保的，抵押权人有权自行决定行使权利的顺序，抵押权人有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利；抵押权人放弃在其它担保合同下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，抵押人仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。上述《抵押担保合同》签订后，双方就上述抵押物办理了抵押权登记。   2019年1月28日，原告白河农商行分别与被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华签订了《保证担保合同》并出具保证担保承诺书，就被告惠康公司的上述借款承担连带保证责任，保证期间为借款到期之日起两年。《保证担保合同》第三条3.1约定：借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项。   2019年1月28日，原告依约为被告惠康公司发放了抵押担保贷款25000000元。后被告惠康公司分别于2019年2月26日至2019年9月21日期间分16笔支付上述借款利息共计495000元，其中2019年3月21日前累计支付利息170000元，2016年6月21日前累计支付400000元，2019年9月21日前累计支付利息495000元；而按原、被告合同约定，被告惠康公司应分别于2019年3月21日前、6月21日前、9月21日前支付当季贷款利息各450000元，截止2019年9月21日应累计支付利息1350000元。   2019年6月17日，原告向被告惠康公司发出银行贷款提前到期通知书及提示付息通知书，同年8月31日，原告再次向被告惠康公司发出催收欠息通知书，被告惠康公司仍未按双方合同约定补足借款利息差额。原告遂提起本案诉讼。   另查明， 被告惠康公司申请案涉借款时，向原告白河农商行提交了惠康公司临时股东会决议，该决议载明：“一、同意向白河农商行申请贷款25000000元，贷款期限24个月，用于归还惠康公司法人商用房按揭贷款949.81万元、白河县惠康大药房连锁有限责任公司法人商用房按揭贷款797.65万元和支付工人工资及购货款。二、同意用我公司位于白河县某镇某小区不动产权证号为：陕（2018）白河县不动产权第XXX59号、陕（2018）白河县不动产权第XXX57号、陕（2019）白河县不动产权第XXX84号的不动产作为抵押担保。三、同意用公司的应收账款、经营收入、利润及其它收入优先作为还款来源，按季结息、分次还款。在该笔贷款未还清之前，公司不得进行利润分红，不得对外进行股本权益性投资。四、同意我公司全部股东对该笔贷款承担连带责任保证。”并经股东聂国斌、聂国珍、聂国春、聂国兴签字。   本案因原告白河农商行不同意调解，本院未能组织调解。                   本院认为，生效的合同对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告白河农商行与被告惠康公司签订借款合同，该合同自双方签字之日起成立，自贷款发放时生效，生效的借款合同对双方均有约束力，双方均应按合同约定全面履行义务。现原告已依约向被告惠康公司发放了贷款，被告惠康公司未按借款合同约定支付利息，违反了《流动资金借款合同》11.1.1的约定，构成违约。我国《合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”本案中，被告惠康公司构成违约，双方在借款合同中约定“若借款人违约，贷款人有权解除合同，收回贷款”。故原告主张解除个人借款合同，符合上述规定和双方合同约定，本院依法予以支持。被告惠康公司辩解称，他人代其支付了借款利息800000元，因未提供证据证明，本院对该辩解意见不予采纳。   我国《合同法》第九十六条规定，“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，被告惠康公司未按合同约定支付贷款利息，根据双方合同约定，原告可以解除合同。原告于2019年6月17日向被告惠康公司发出贷款提前到期通知书，应视为原告向被告惠康公司通知解除合同，被告惠康公司当日签收该通知书，故本案原告与被告惠康公司解除《流动资金借款合同》时间应为2019年6月17日。      我国《合同法》第九十七条规定，“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”现原告与被告惠康公司的借款合同解除，原告主张收回借款本金，支付已产生的欠息，符合上述规定及合同约定，本院依法予以支持。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条规定，“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是担保合同另有约定的除外。”本案中，惠康公司以其名下位于白河县某镇某小区的不动产为涉案借款提供抵押担保，该抵押担保按公司章程经股东会决定同意，并已办理抵押登记手续，抵押合同有效，抵押权已设立。该《抵押担保合同》第七条约定，借款人未按时足额偿还任一《借款凭证》项下的全部或部分贷款及相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物。故原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定及上述合同约定，本院依法予以支持。   同时被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华与原告签订《保证担保合同》，约定对被告惠康公司的案涉借款提供连带保证责任担保。现因作为借款人的被告惠康公司违约而主合同解除，原告诉请要求保证人按照保证合同约定承担责任，亦符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条之规定及原告与被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华签订的《保证担保合同》第三条“借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款的全部到期应付款项”的约定，故原告主张被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华对拍卖、变卖抵押物清偿本案借款本息后的不足部分承担连带责任保证，本院依法予以支持。   据此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司与被告白河县惠康商务有限责任公司签订的陕农信白农商借字【2019】第XXX7号《流动资金借款合同》于2019年6月17日解除。   二、被告白河县惠康商务有限责任公司于本判决生效之日起六十日内偿还原告陕西白河农村商业银行股份有限公司借款本金25000000元及利息，利息自2019年1月28日起按借款本金25000000元月利率6‰的标准计算至本金实际给付之日止；被告白河县惠康商务有限责任公司已支付的495000元利息应自总利息金额中予以扣减。   三、原告陕西白河农村商业银行股份有限公司对被告白河县惠康商务有限责任公司名下位于白河县某镇某小区，不动产权证号为陕（2018）白河县不动产权第XXX57号、陕（2018）白河县不动产权第XXX59号、陕（2019）白河县不动产权第XXX84号的不动产享有抵押权，拍卖、变卖抵押物后所得价款优先受偿上述债务本息；不足部分，由被告聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华承担连带清偿责任。   如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，将依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费170800元，由被告白河县惠康商务有限责任公司、聂国斌、刘瑞瑞、聂国珍、赵明波、聂国春、熊如萍、聂国兴、罗主华共同负担。   如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，通过本院提出上诉，并按对方当事人人数提供副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。   本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。   审  判  长 杨敏   审判员   刘祖莉   人民陪审员   陈本兴     二〇一九年十二月十九日     书  记  员 徐湉        1