福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0881民初2008号 原告：中国农业银行股份有限公司漳平市支行，住所地福建省漳平市解放路186号，统一社会信用代码913508818580662035。 主要负责人：阙启均，该行行长。 委托诉讼代理人：李悦，男，住福建省龙岩市新罗区，系中国农业银行股份有限公司漳平市支行的工作人员。 被告：吕白石，男，1957年1月3日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：黄绍凤，女，1960年6月30日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：吕荣华，男，1972年10月17日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：吕荣南，男，1983年11月30日出生，汉族，住福建省漳平市。 被告：吕白伍，男，1968年3月12日出生，汉族，住福建省漳平市。 原告中国农业银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“农行漳平支行”）与被告吕白石、黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行漳平支行的委托诉讼代理人李悦，被告吕白石到庭参加了诉讼。被告黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行漳平支行向本院提出诉讼请求：1、判令吕白石和黄绍凤立即共同偿还农行漳平支行借款本金人民币258820.89元、截至2019年10月31日欠正常息共计人民币8001.93元、复利104元，并支付从2019年10月31日起至款清之日止的利息、罚息、复利（按合同编号：35020120160039879《农户贷款借款合同》和合同编号：35020120160039879-1《借款展期协议》约定的利息、罚息、复利计算标准计算）。2、判令吕荣华、吕荣南、吕白伍对吕白石和黄绍凤的上述债务承担连带清偿责任。3、判令吕白石、黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍承担本案诉讼费。事实和理由：吕白石与黄绍凤于1980年11月19日登记结婚，系夫妻关系。在2016年3月16日，吕白石与黄绍凤分别以借款申请人和借款申请人的配偶身份、以及吕荣华、吕荣南、吕白伍以保证人的身份在《农户个人生产经营贷款业务申请表》上签字确认吕白石向农行漳平支行申请借款30万元,由吕荣华、吕荣南、吕白伍提供保证担保。2016年5月23日，农行漳平支行与借款人即吕白石以及保证人即吕荣华、吕荣南、吕白伍签订合同编号：35020120160039879《农户贷款借款合同》一份，约定：吕白石向农行漳平支行借款30万元，借款期限12个月，借款用途花卉生产经营，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮70%；还款方式为按月结息，到期还本，每月20日为结息日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款采用保证方式提供担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师费等；保证方式为连带责任保证，保证期间2年；因借款人死亡或借款人、担保人违反本合同约定的，贷款人有权提前收贷和提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼途径实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费等。农行漳平支行依约于2016年5月23日履行发放30万元借款义务，借款到期日2017年5月22日，借款年利率7.395%、逾期利率11.0925%，一次性还本按约还息。在借款到期后，吕白石并没有依约履行应尽的还款义务。在2017年6月27日，吕白石等人共同向农行漳平支行申请合同编号：35020120160039879-1《农户贷款借款合同》项下借款展期。2017年6月27日,经农行漳平支行与借款人和保证人协商后就分期还款达成一致意见，原贷款期限为2016年5月23日至2017年5月22日，现将贷款期限调整为2016年5月23日至2021年5月22日，期限由1年调整为5年，按月结息，到期偿还贷款本金。在2017年6月27日，农行漳平支行与吕白石、黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍签订合同编号：35020120160039879-1《借款展期协议》一份，约定合同编号35020120160039879《农户贷款借款合同》项下剩余借款本金258820.89元展期到2021年5月22日,借款利率在利率基准上上浮65%，执行年利率7.8375%。可是，吕白石并未按约定履行还款义务，已构成违约，农行漳平支行现根据合同编号：35020120160039879《农户贷款借款合同》的约定提前收回该合同项下借款，经计算，截至2019年10月31日，该笔借款尚欠借款本金人民币258820.89元、正常息8001.93元、复利104元。农行漳平支行为此提起诉讼。 吕白石辩称：1、银行规定60周岁以上不能贷款、不能担保，答辩人已快64岁，贷款的时候答辩人也不认识当时农行主任、信贷员，他们也不认识答辩人，没有问答辩人贷款用途，钱不是答辩人用的，是吕白伍用的，吕白伍是答辩人弟弟，吕荣南、吕荣华是答辩人侄子，贷款材料都是假的，没有去花圃看；2、黄绍凤是我妻子，她担保的时候人没有到、没有签字，手印也没有按，2016年5月17日的《农村个人生产经营贷款业务申请表》不是黄绍凤签的，2017年6月27日的《借款展期协议》是她签的，2018年的材料没有签过。 黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍均未作答辩。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下： 2016年5月17日，吕白石以花卉生产经营为由向农行漳平支行申请借款30万元，吕荣华、吕荣南、吕白伍作为保证人分别在《农村个人生产经营贷款业务申请表》上签字按手印。2016年5月23日，农行漳平支行与吕白石、吕荣华、吕荣南、吕白伍签订合同编号为35020120160039879的《农户贷款借款合同》，合同主要约定：1.借款人为吕白石，保证人为吕荣华、吕荣南、吕白伍；2.借款金额30万元，借款期限壹年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；3.用途为花卉生产经营；4.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮70%确定；还款方式为按月结息，到期还本，每月20日为结息日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5.借款采用保证方式提供担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费等；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；达成期限变更下协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自变更后的借款期限届满之日起二年。贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年；6.借款人出现未依约按期足额偿还借款等违约行为的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，提前行使担保权等。2016年5月23日，农行漳平支行依约将30万元支付至借款人吕白石的账户。《借款凭证》载明，借款到期日为2017年5月22日，借款执行年利率7.395%，逾期年利率11.0925%等内容。借款后，吕白石未依约按期足额履行还款义务。2017年6月8日，吕白石、吕荣华、吕荣南、吕白伍向农行漳平支行申请借款期限延长，并分别以申请人、担保人身份在《借款展期申请书》上签字并按手印。2017年6月27日，农行漳平支行与吕白石、黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍签署编号为35020120160039879-1的《借款展期协议》，约定展期后到期期限为2021年5月22日，展期后借款本金263952.41元，借款利率在利率基准上上浮65%，执行年利率7.83750%，担保方式为连带保证责任，保证期间为借款展期到期起二年，债务提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期日起二年等内容。吕白石未按约定履行还款，2019年8月28日，农行漳平支行依约提前收回贷款并邮寄通知借款人及保证人。截至2019年10月31日，吕白石尚欠农行漳平支行贷款本金258820.89元，欠正常息8001.93元，欠复利104元。2019年11月4日，农行漳平支行向本院提起诉讼。 另查明，吕白石和黄绍风于1980年10月19日登记结婚。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，农行漳平支行与吕白石、吕荣华、吕荣南、吕白伍签订的《农户贷款借款合同》及与吕白石、黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍签订的《借款展期协议》，是双方真实意思表示且不违反法律规定，为有效合同，双方均应依约履行合同义务。对吕白石辩称农行漳平支行贷款并未按照程序进行调查，吕白石并不符合贷款条件，不用承担责任；农行漳平支行认为其已尽调查义务，该笔款项应由吕白石偿还；本院认为，由于吕白石未就其不符合贷款条件进行举证，其所主张内容缺乏依据，对其该项辩解，本院不予采纳。对吕白石辩称该笔款项是吕白伍用的，应由吕白伍偿还；农行漳平支行认为其款项是发放该吕白石的，应由其偿还；本院认为，由于农行漳平支行系直接发放贷款给吕白石，其收到贷款后，有自行支配贷款的权利，如何使用贷款并不是吕白石可以免除还款义务的理由，故对吕白石的辩解，本院不予采纳。吕白石借款后未按约履行还款义务，构成违约，应承担相应的违约责任，故对农行漳平支行要求吕白石向农行漳平支行偿还借款本金258820.89元及支付利息、罚息、复利的主张，本院予以支持。对农行漳平支行诉请要求黄绍风和吕白石承担共同还款的请求，虽然本案借款发生在吕白石和黄绍凤婚姻关系存续期间，但黄绍凤在《借款展期协议》却是以担保人的身份签字及按指模，其合同意愿应是担保债务，法律关系亦是担保合同关系，故对农行漳平支行的该项请求，本院根据合同关系予以调整。黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍自愿作为保证人为吕白石贷款提供连带责任保证，其在吕白石未履行还款义务时，亦未履行保证责任，构成违约，故黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍对吕白石的上述债务承担连带责任。黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍承担保证责任后，有权向吕白石追偿。黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十一条、第九十二条、第二百零三条的规定，判决如下： 一、吕白石应于本判决生效之日起十日内向中国农业银行股份有限公司漳平市支行偿还借款本金258820.89元并支付利息、罚息（截止2019年10月31日结欠的正常利息8001.93元；其余罚息自2019年11月1日起至款还清之日止，以258820.89元为基数，按年利率11.75625%计算）及复利（截止2019年10月31日结欠的复利为104元，其余复利自2019年11月1日起至利息还清之日止，按中国人民银行规定计算）。 二、黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍对吕白石的上述债务承担连带清偿责任； 三、黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍承担保证责任后，有权向吕白石追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 案件受理费5304元，减半收取计2652元，由吕白石、黄绍凤、吕荣华、吕荣南、吕白伍共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈金友 二〇一九年十二月五日 法官助理李芳 书记员李巧（代） 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十一条人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外： （一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任； （二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。