山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0921民初3228号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘灿兵，山东一山律师事务所律师。被告：许国强，男，1977年5月17日出生，汉族，住山东省宁阳县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告许国强保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人刘灿兵到庭参加了诉讼，被告许国强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告支付原告代偿款46030.04元（包括逾期本金44844.52元、逾期利息1084.48元和逾期罚息101.04元）；2、要求被告向原告支付逾期保费1025.8元；3、要求被告向原告支付违约金（以47055.84元为基数，按日千分之一自2018年9月4日起计算至被告实际清偿之日）；4、本案诉讼费、保全费、律师费由被告承担。事实与理由:2017年3月14日，被告许国强通过陆金所互联网交易平台与出借人订立《个人借款协议》，约定借款7万元，借款期限36个月，按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保个人借款保证保险，与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》，每月保费280元。被告于同日收到该笔借款，但于2018年6月15日起再未履行合同约定的还款义务。原告于2018年9月4日向出借人进行理赔，理赔金额共计46030.04元，出借人向原告出具了理赔确认书。理赔后，原告多次向被告进行催收，但被告未偿还全部款项。许国强未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明其主张提交了被告的居民身份证复印件、个人借款申请书、付款金额一览表、理赔确认书、个人借款协议,被告许国强未到庭质证，视为放弃质证的权利。对原告提交的证据，本院对其真实性、合法性以及与本案的关联性均予以确认。根据当事人陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月14日，原告平安保险公司签发了保险单，保险单约定：投保人证件号码，被保险人为四人，姓名被隐名处理；保证保险金额为83230元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率0.4%，每月保费金额280元，缴费日期为借款合同载明的还款日。特别约定：投保人以相同条件、条款同时与多个出借人订立借款合同的，多个出借人可以作为本合同项下的共同被保险人，并按照出借本金的比例享有保险利益。与投保人签署借款合同的自然人出借人可以作为本保险的被保险人。保险费支付：投保人同意由保险人委托银行或其他支付机构，从投保人指定的账户扣除每月应缴保险费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自借款人发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险理赔：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。本保险合同项下有多个被保险人的，投保人对任何一位被保险人的违约达到《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形时，保险人即对全部被保险人承担保险责任。保险人对各被保险人的赔偿金额按照承担保险责任之时投保人对各被保险人的未还本金及欠付利息分别计算，并分别支付。2017年3月14日，被告许国强通过上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称陆金服）申请向借款人借款签订《个人借款申请确认书》，载明：借款本金金额70000元，还款期数36个月，期初服务费2100元，每月还款本息金额2206.49元，每月服务费385元，借款利率8.4%，还款方式每月等额本息。授权陆金所或其委托的第三方将借款划转至借款人授权的银行账户（户名许国强，开户银行中国农业银行，账号62×××10）。同日，被告许国强通过陆金服平台与出借人邓清波、李星来、赵峰、祝溪分别签订了《个人借款协议》，分别向出借人借款2万元、2万元、1万元、2万元。协议约定借款用途为日常生活消费、借款利率8.4%，放款日为2017年3月14日，到期日2020年3月15日，还款日每月15日，每月等额本息还款，每月还款本息金额分别为630.42元、630.42元、315.21元、630.42元，还款期数为36期。借款人应按时足额向出借人支付本金和利息；如发生逾期还款，借款人需按本协议约定向出借人支付逾期罚息。还款日24点前，借款人未足额支付应付款项的，则视为逾期。借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分（指的是逾期当期应还未还本金）自逾期之日起按本协议约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期，该期借款逾期未满80日但已届最终到期日的，仍以最终到期日为全部借款到期日。借款人在借款时，已向保险公司投保个人借款保证保险，当借款人逾期且任何一期应付款项逾期满80日时，由保险公司根据保险合同或其他划款保障文件承担保障责任。出借人同意并授权陆金服及其委托的第三方支付公司将理赔款项从第三方支付电子账户中划转至出借人陆金服账户。各方同意并确认，出借人可将本协议项下的全部或部分借款债权转让予第三人。2017年7月25日，赵峰与许富盛签订《个人借款债权转让协议》，约定：借款债权本金余额9008.82元，转让生效日2017年7月25日，借款债权原始期限36个月剩余期限964日，借款债权最终到期日2020年3月15日，借款债权利率8.40%。自转让生效日起，受让人享有所有有关借款债权的权利、利益和收益以及与上述相关的任何其他权利、诉求和利益。自转让生效日起，受让人将自动受原始个人借款协议中相关条款和条件的约束；并享有原始个人借款协议中有关原始出借人享有的相关权利，承担原始出借人应承担的责任和义务。2017年12月22日，许富盛于刘芹娣签订《个人借款债权转让协议》，约定：借款债权本金余额7730.31元，转让生效日2017年12月22日，借款债权原始期限36个月剩余期限814日，借款债权最终到期日2020年3月15日，借款债权利率8.40%。其他约定同上一《个人借款债权转让协议》。2018年6月23日，刘芹娣与朱某某（姓名被隐名处理）签订《个人借款债权转让协议》，借款债权本金余额6406.43元，转让生效日2018年6月23日，借款债权原始期限36个月剩余期限631日，借款债权最终到期日2020年3月15日，借款债权利率8.40%。其他约定同上一《个人借款债权转让协议》。许国强在付款金额一览表中签名确认收到付款金额一览表。该一览表载明：许国强，陆金服账号、身份证号、借款本金7万元，期初服务费2100元、每月保险费280元、每月服务费385元、每月还款本息合计2206.49元、每月需付款总金额2871.49元。借款后，被告许国强未按照借款协议约定履行还款义务，2018年6月15日未再还款，原告于2018年9月4日代许国强偿还出借人李星来应付款13151.42元、祝溪应付款13151.42元、邓清波应付款13151.42元、朱绍峰应付款6575.70元，共计46030.04元（包括逾期本金44844.52元、逾期利息1084.48元和逾期罚息101.04元）。原告理赔后，被告未按保险单约定履行义务，原告诉至法院。本院认为，被告许国强向原告平安保险公司投保平安个人借款保证保险，原告出具保险单，是双方当事人的真实意思表示，保险合同成立有效。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。被告许国强逾期还款导致保险事故发生，原告按照合同约定代投保人向被保险人偿还了借款本息后享有对被告的追偿权，故原告平安保险公司要求被告许国强支付代偿款的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。保费的支付在合同中明确作出了约定，原告的主张符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。原告主张的违约金按合同约定日千分之一约定过高，本院酌定为违约金按年利率24%计算，自2018年9月4日起计算至被告实际清偿之日。原告主张的律师费未提交证据证明其以支出，对原告主张的律师费，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许国强支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款46030.04元。二、被告许国强支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费1025.8元。三、被告许国强支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以47055.84元为基数，按年利率24%，自2018年9月4日起计算至被告实际清偿之日）。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。以上一、二、三项于本判决生效之日起十日内通过本院一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130元，由被告许国强负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  戴风玲人民陪审员  许兴民人民陪审员  曹化增二〇一九年十二月二十四日书 记 员  许腾今