宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2019）宁0323民初3049号原告：宁夏银行股份有限公司。统一社会信用代码：916403230546146062。负责人：李某，系该支行行长。委托诉讼代理人：石某，1984年9月4日出生，回族，系该行风险科科长，住宁夏回族自治区吴忠市。公民身份号码×××。代理权限为特别授权。被告：张某，男，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：杜某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。被告：何某，住宁夏回族自治区盐池县。公民身份号码×××。原告宁夏银行股份有限公司盐池支行（以下简称“宁夏银行盐池支行”）与被告张某、杜某、何某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行盐池支行的委托诉讼代理人石某、被告何某到庭参加了诉讼，被告张某、杜某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏银行盐池支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张某偿还原告贷款本金20000元，支付贷款所欠利息2544.9元（利息按照借款合同约定的利率标准，包括罚息和复息，计算至2019年6月20日），以上所欠贷款本息合计22544.9元，以后的利息复息和罚息按照合同约定的逾期执行利率计算至实际履行日；2.判令被告何某、杜某对张某债务承担连带保证责任；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、公告费、执行费等。事实和理由：2017年4月19日，原告与被告张某、杜某、何某、盐池县中民融盐扶贫担保有限公司签订了编号为NY011010250720170400028，借款金额为100000元的《个人借款合同》。借款人为张某，杜某、何某、盐池县中民融盐扶贫担保有限公司为该笔贷款提供保证担保，该笔贷款借款期限为24个月，合同约定月利率为6.333333‰，合同约定逾期借款利率在原借款利率基础上加收50％，每季度最后一月的20日清偿利息。合同还约定双方在借款合同中的其他具体权利、义务。合同签订后，原告已按合同约定向杜某发放完毕上述贷款，贷款金额共计人民币100000元，贷款到期日为2019年4月18日。该笔贷款到期后，借款人张某未按合同约定履行还款义务，导致贷款逾期，担保主体盐池县中民融盐扶贫担保有限公司于2018年12月27日履行了担保代偿责任，偿还了该笔贷款本金80000元，剩余贷款本金20000元，经原告再三催促，借款人及另外两名担保人未履行还款义务。综上所述，原告已经按合同约定履行了放款义务，被告理应按合同约定清偿借款本息，现被告拒不还款的行为严重违反《个人借款合同》的约定，应承担逾期罚息、复息，被告杜某、何某对张某承担连带清偿责任。原告有权处分张某名下财产，原告有权就杜某、何某名下财产主张权益。现原告诉至法院，请求判如所请。被告张某经本院传票传唤未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见和证据。被告何某对原告所述的诉讼请求及事实和理由没有意见。被告杜某经本院传票传唤未到庭，亦未向法庭提交书面答辩意见和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告张某、杜某未到庭，视为放弃质证的权利，被告何某对原告提交的个人借款申请书、个人借款合同、借款凭证、放款通知书、本息欠款明细表、贷款扣款回单无异议，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月5日，被告张某向原告宁夏银行盐池支行申请贷款100000元。2017年4月19日，原告宁夏银行盐池支行与被告张某、杜某、何某、盐池县中民融盐扶贫担保有限公司签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为100000元，借款期限为24个月，借款月利率为6.333333‰，逾期借款利率在原借款利率基础上加收50％。该笔贷款由被告杜某、何某、盐池县中民融盐扶贫担保有限公司提供担保，担保期间自借款履行期限届满之日起两年，担保方式为连带责任保证，并约定相关保证的权利与义务。合同签订后，原告按约定将贷款发放至被告张某的银行账户。2019年4月18日，借款期限已届满，经原告催收，案外人盐池县中民融盐扶贫担保有限公司于2018年12月27日，按照《个人借款合同》的约定履行了代偿义务，代偿本金80000元。截止2019年6月20日，被告张某尚欠本金20000元、利息2544.9元。经原告催收，被告张某、杜某、何某没有履行还款及担保代偿的义务。现原告诉至本院，请求判如所请。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告张某、杜某、何某、案外人盐池县中民融盐扶贫担保有限公司与原告宁夏银行盐池支行签订的《个人借款合同》，系当事人真实意思表示，双方形成的《个人借款合同》手续完备、内容真实合法，应认定为有效合同。当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告依约发放借款，履行了合同约定的义务，而被告张某作为借款人未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的民事责任。故原告诉请被告张某偿还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。根据《个人借款合同》的约定，被告杜某、张某的担保为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故对原告要求被告杜某、何某对借款本息承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告杜某、何某在承担保证责任后，有权向债务人张某追偿。被告张某、杜某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某于本判决生效后五日内一次性偿还原告宁夏银行股份有限公司盐池支行借款本金20000元及利息2544.9元，共计22544.9元；2019年6月20日以后的利息，按双方约定的利率计算至本判决确定给付之日。二、被告杜某、何某对上述借款本金及利息应承担连带责任，承担连带责任以后有权向被告张某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费364元，由被告张某、杜某、何某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 黄倩倩人民陪审员 刘美英人民陪审员 赵清梅 二〇一九年十二月十六日书 记 员 孙勇芳附：本案适用的法律条款1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。2、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。另附：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。