湖北省宜昌市伍家岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0503民初2102号原告：中国银行股份有限公司三峡分行，住所地宜昌市胜利四路10号，统一社会信用代码91420500882518193Y。负责人：陈戎，该行行长。委托诉讼代理人：陈川川，湖北三峡律师事务所律师。被告：吴正雄，男，1958年3月20日出生，汉族，住秭归县，原告中国银行股份有限公司三峡分行（以下简称中国银行三峡分行）与被告吴正雄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行三峡分行的委托诉讼代理人陈川川到庭参加诉讼，被告吴正雄经本院依法传唤拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国银行三峡分行向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告吴正雄签订的《个人一手住房贷款合同》，并判令被告吴正雄立即向原告偿还借款本息321478.16元(利息和罚息暂计算至2019年7月2日)并承担后期利息和罚息；2、判令原告对被告吴正雄的抵押房屋(宜昌市开发区发展大道45号6号楼1单元012601号房，鄂（2019）宜昌市不动产证明第0002115号)享有抵押权，在被告不履行给付义务时，原告有权以前述房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告承担本案的诉讼费、财产保全费、律师费9444元。事实与理由：2014年12月29日原告与被告签订了《个人一手住房贷款合同》。合同约定：贷款金额为57万元整，贷款期限为96个月，贷款利率为央行相应档次的利率，每12个月为一个浮动周期，每月的2日为还款日；采用等额本息还款法。附件二中，三、借款人违约事件及处理1、下列事件之一即构成或视为违约（2）未按期归还贷款本息；（6）以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，…或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。此后，原告依约发放贷款，但被告吴正雄未依约还款。截止2019年7月2日，该房屋贷款出现多次逾期，欠借款本息321478.16元。吴正雄经本院依法传唤拒不到庭答辩，亦未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月8日，吴正雄与宜昌恒信德龙商业开发管理有限责任公司签订《宜昌市商品房买卖合同》（合同编号：0298767）一份，载明吴正雄购买位于恒信山水6号楼1单元012601号的房屋，建筑面积123.94平方木，总房价款合计为814965元。合同签订后，吴正雄支付首付款244965元。2014年12月29日，吴正雄与中国银行三峡分行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2014年ycgs02(房)字002号），载明吴正雄向中国银行三峡分行贷款570000元用于支付《宜昌市商品房买卖合同》（合同编号：0298767）项下购房款，借款期限为96个月，贷款月利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。同日，吴正雄与中国银行三峡分行签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》（编号：2014年ycgs02（房）抵字002号）一份，载明吴正雄以位于恒信山水6-1-012601号房屋为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2014年ycgs02(房)字002号）项下的570000元贷款提供抵押担保。上述住房贷款合同通用条款第三条第一款约定：“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……。”第二款约定：“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……。”合同签订后，中国银行三峡分行依约发放了贷款，本案所涉位于西陵区（××）发展大道××单元××号房屋办理了鄂（2019）宜昌市不动产证明第0002115号抵押登记证书。截止2019年7月2日，吴正雄尚欠贷款本金314757.44元（其中逾期还款本金为28844.69元，逾期期数为5期），利息6207.03元，罚息513.69元。另查明，吴正雄在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中留有住址为秭归县××西楚××号。本院送达给吴正雄的传票及诉状副本邮寄地址为上述地址，投递时间为2019年9月16日。该邮件于2019年9月25日被退回。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，中国银行三峡分行与被告签订的《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》（编号：2014年ycgs02（房）抵字002号）及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2014年ycgs02(房)字002号）系双方当事人真实意思表示，上述合同成立并生效。截止2019年7月2日，吴正雄尚欠贷款本金314757.44元（其中逾期还款本金为28844.69元，逾期期数为5期），利息6207.03元，罚息513.69元。因吴正雄已经逾期还款达五期之久，已经达到合同约定的解除条件，故对于中国银行三峡分行要求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2014年ycgs02(房)字002号）的请求，本院予以支持。中国银行三峡分行要求解除合同的诉状于2019年9月25日被退回，依据《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条之规定，上述诉状于2019年9月25日视为送达，双方的贷款合同关系于当日解除。吴正雄所欠全部贷款本金亦于2019年9月25日提前到期。吴正雄作为贷款人，应当依法承担还款义务,自2019年7月3日起吴正雄应以合同约定利率（未逾期本金按照合同约定的浮动利率计算，逾期本金及应付未付利息按照罚息利率（即未逾期本金利率上浮50%）计算，自2019年9月25日起全部贷款本金提前到期，利率按照罚息利率计算）向中国银行三峡分行支付利息及罚息直至吴正雄付清上述贷款本息之日止。吴正雄与中国银行三峡分行签订《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》（编号：2014年ycgs02（房）抵字002号），以本案所涉位于西陵区（××）发展大道××单元××号房屋提供抵押担保，并办理了鄂（2019）宜昌市不动产证明第0002115号抵押登记证书，该抵押权成立并生效，中国银行三峡分行对上述房屋享有抵押权，有权就上述房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。对于中国银行三峡分行所主张的律师费9444元，仅有《委托代理合同》，并无转账凭证及发票予以佐证，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司三峡分行与被告吴正雄签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2014年ycgs02(房)字002号）已于2019年9月25日解除；二、被告吴正雄于本判决书生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司三峡分行支付截止2019年7月2日的贷款本金314757.44元，利息6207.03元，罚息513.69元，并按照合同约定的利率向原告中国银行股份有限公司三峡分行支付自2019年7月3日起至被告吴正雄付清全部贷款本息之日止的利息、罚息（利息以尚欠的未逾期本金为基数计算，罚息以逾期的本金及合同期内应付未付利息为基数计算，自2019年7月3日至2019年8月19日的利息以中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计算，罚息在该利率的基础上上浮50%；自2019年8月20日起至2019年9月25日止的利息以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，罚息在该利率的基础上上浮50%；自2019年9月26日起至实际清偿之日止，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算罚息）；三、原告中国银行股份有限公司三峡分行对被告吴正雄所有的位于发展大道45号6栋1单元2601号的房产享有抵押权（他项权证号为（2019）宜昌市不动产证明第0002115号），在被告吴正雄不履行给付义务时，有权就上述房产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司三峡分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3132元（已减半收取），由被告吴正雄负担。如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  冯昊二〇一九年十二月六日书记员  吴鹏