文书内容黑龙江省大庆市中级人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑06刑初30号公诉机关黑龙江省大庆市人民检察院。被告人李雪梅，女，1969年11月13日出生，汉族，高中文化，系黑龙江省肇源县建设银行职工，住黑龙江省肇源县（户籍所在地：黑龙江省肇源县）。2018年11月2日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年12月3日被逮捕，次日执行。现羁押于大庆市第二看守所。辩护人许延平，黑龙江延平律师事务所律师。被告人李雪梅诈骗一案，由大庆市人民检察院于2019年9月5日、2019年11月27日分别以庆检诉刑诉〔2019〕30号起诉书、庆检诉刑追诉〔2019〕6号追加起诉决定书，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大庆市人民检察院指派检察员鄂英杰出庭支持公诉，被告人李雪梅及其辩护人许延平到庭参加诉讼。现已审理终结。大庆市人民检察院指控，2014年至2018年期间，被告人李雪梅谎称有能力为他人办理到肇源县建行、大庆市建行工作以及为其单位贷款客户放贷前垫付保证金以获取高额利息等事由，骗取刘某等32名被害人钱款共计人民币（以下币种同）2529.55万元用于投资期货、证券、个人消费等。案发前返还被害人249.1475万元，尚有2280.4025万元未还。具体事实如下：1.2018年2月，被告人李雪梅以给被害人汪某女儿办理到肇源县建设银行工作为由，骗取汪某15万元。2.2018年2月，被告人李雪梅以给被害人孙某1女儿办理到大庆市建设银行工作为由，骗取孙某120万元。3.2018年2月，被告人李雪梅以给被害人李某1办理到肇源县建设银行工作为由，骗取李某115万元，案发前返还0.5万元。4.2018年6月，被告人李雪梅以给被害人王某1办理到大庆市建设银行工作为由，骗取王某115万元。5.2018年8月，被告人李雪梅以给被害人刘某亲属办理到大庆市建设银行工作为由，骗取刘某8万元。6.2018年8月，被告人李雪梅以给被害人张某1的孩子办理到大庆市建设银行工作为由，骗取张某18万元。7.2017年12月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人孙某275.275万元，案发前返还4.125万元。8.自2014年起，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人赵某1250万元，案发前返还50万元。9.自2015年9月起，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人张某255.5万元，案发前返还10.5万元；期间李雪梅让张某2以本人名义替李雪梅贷款骗取40.6万元，案发前返还2.19万元。10.2017年11月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人王某218.5万元。11.2015年10月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人王某339.4万元，案发前返还15万元。12.2016年6月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人孙某364.75万元，案发前返还12万元。13.2018年3月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人张某344万元。14.2018年4月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人徐某25.215万元。15.2014年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人邵某147万元，案发前返还18.9万元。16.2016年12月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人王某430万元，案发前返还3.7万元。17.2016年11月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人李某220万元，案发前返还4.8万元。18.2016年7月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人李某347万元，案发前返还10.8万元。19.2018年1月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫资可以获取高额利息为由，骗取被害人李某418.8万元。20.2015年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人尹某128.2万元，案发前返还4.8万元。21.2015年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人赵某242.3万元，案发前返还5.4万元。22.2015年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人赵某314.1万元，案发前返还3.6万元。23.2017年5月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人汪某18.8万元，案发前返还2.4万元。24.2017年11月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人邹某198万元。25.2017年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人张某411.01万元，案发前返还0.7425万元。26.2015年至2018年间，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人李某559.6万元，案发前返还26.69万元。27.2017年5月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人施某329.5万元，案发前返还22.5万元。28.2018年4月，被告人李雪梅以高息回报为诱饵，骗取被害人杨某46.75万元。29.2017年9月至2018年2月期间，被告人李雪梅谎称有能力为被害人殷某儿子办理北京市户口、购买北京市房产为由，先后骗取殷某450万元。30.2014年至2018年期间，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人白某217万元。31.2018年1月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人赵某415万元。32.2016年10月至2017年9月期间，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人张某5342.25万元，案发前返还50.5万元。被告人李雪梅于2018年11月2日主动向公安机关投案，并如实供述犯罪的主要事实。针对上述指控事实，公诉机关当庭出示、宣读了书证借据、银行凭证、营业执照、户籍证明等；证人齐某、高某、姚某、王某5等人的证言；被害人刘某、张某1、李某1、孙某2、张某2等人的陈述；被告人李雪梅的供述和辩解；司法鉴定意见书；辨认笔录等证据。认为被告人李雪梅以非法占有为目的，采取虚构事实的方式，骗取他人钱款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。李雪梅主动向公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定对其处罚。被告人李雪梅及辩护人对公诉机关指控的罪名无异议。但提出李雪梅用现金和记不清的银行卡给被害人返过款；李雪梅向张某5借款没有虚构事由，属于正常的民间借贷。辩护人还提出以下辩护意见：被告人具有自首情节；案发前返还被害人部分款项；赃款用于投资期货等，没有用于挥霍，系初犯偶犯。综上，请予减轻处罚。经审理查明：1.2018年2月，被告人李雪梅以给被害人汪某女儿办理到肇源县建设银行工作为由，骗取汪某15万元。2.2018年2月，被告人李雪梅以给被害人孙某1女儿办理到大庆市建设银行工作为由，骗取孙某120万元。3.2018年2月，被告人李雪梅以给被害人李某1办理到肇源县建设银行工作为由，骗取李某115万元，案发前返还0.5万元。4.2018年6月，被告人李雪梅以给被害人王某1办理到大庆市建设银行工作为由，骗取王某115万元。5.2018年8月，被告人李雪梅以给被害人刘某亲属办理到大庆市建设银行工作为由，骗取刘某8万元。6.2018年8月，被告人李雪梅以给被害人张某1的孩子办理到大庆市建设银行工作为由，骗取张某18万元。7.2017年12月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人孙某275.275万元，案发前返还4.125万元。8.自2014年起，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人赵某1250万元，案发前返还50万元。9.自2015年9月起，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人张某255.5万元，案发前返还10.5万元；期间李雪梅让张某2以本人名义替李雪梅贷款骗取40.6万元，案发前返还2.19万元。10.2017年11月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人王某218.5万元。11.2015年10月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人王某338.05万元，案发前返还15万元。12.2016年6月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人孙某364.75万元，案发前返还12万元。13.2018年3月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人张某344万元。14.2018年4月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人徐某24.975万元,返还0.375万元。15.2014年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人邵某147万元，案发前返还21.9万元。16.2016年12月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人王某430万元，案发前返还3.7万元。17.2016年11月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人李某220万元，案发前返还4.8万元。18.2016年7月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人李某347万元，案发前返还10.8万元。19.2018年1月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫资可以获取高额利息为由，骗取被害人李某418.8万元。20.2015年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人尹某128.2万元，案发前返还4.8万元。21.2015年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人赵某242.3万元，案发前返还5.4万元。22.2015年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人赵某314.1万元，案发前返还3.6万元。23.2017年5月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人汪某18.8万元，案发前返还2.4万元。24.2017年11月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人邹某198万元。25.2017年，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人张某411.01万元，案发前返还0.7425万元。26.2015年至2018年间，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人李某559.6万元，案发前返还37.25万元。27.2017年5月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人施某329.5万元，案发前返还22.5万元。28.2018年4月，被告人李雪梅以高息回报为诱饵，骗取被害人杨某46.75万元。29.2017年9月至2018年2月期间，被告人李雪梅谎称有能力为被害人殷某儿子办理北京市户口、购买北京市房产为由，先后骗取殷某450万元。30.2014年至2018年期间，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人白某217万元,案发前返还25万元。31.2018年1月，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人赵某415万元。32.2016年10月至2017年9月期间，被告人李雪梅谎称为其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人张某5342.25万元，案发前返还50.5万元。综上，被告人李雪梅骗取刘某、孙某1等32名被害人钱款共计2527.96万元，案发前返还被害人288.0825万元，尚有2239.8775万元未返还。赃款被李雪梅用于投资期货、证券、个人消费等。2018年11月2日，被告人李雪梅主动向公安机关投案，并如实供述犯罪的主要事实。另查明，公安机关依法冻结李雪梅本人8张银行卡及其持有的他人5张银行卡，银行卡内余额共计14694.7元；依法查封李雪梅、姜某1名下黑龙江省肇源县松江小镇A-3号楼1单元401室及东数北8门房产、车牌号为黑Ｅ×××××的北京现代牌SUV机动车，李雪梅名下的山东省菏泽市牡丹区鲁商凤凰城小区9号楼1单元34004室住宅及2308号储藏室。认定上述事实的证据：1.户籍证明、证明材料，证实李雪梅的自然情况，非中共党员。2.松江小镇房产档案、商品房买卖合同、产权证、情况说明、不动产登记查询结果证明、个人信贷业务申请表、个人信用报告、购房收据、房屋预告登记、查封手续，证实肇源县松江小镇A-3号楼房产及车库为李雪梅、姜某1共同所有，均被肇源县法院查封；李雪梅购买了菏泽市凤凰城房产一套未办理房产证，目前该房屋已被肇源县法院查封；李雪梅、姜某1购买了山东文登小观镇碧海云居小区3单元205室因贷款购房，已抵押给中国农业银行,并被肇源县法院查封；机动车车牌号为EZY627的机动车，所有人姜某1，该车现已被肇源县法院查封。3.附带民事诉讼起诉状，证实被害人孙某2、张某3、孙某3、李某3、李某2、邵某2、赵某1、赵某2已提起民事诉讼。4.附带民事诉讼起诉状、民事裁定书、判决书，证实张某5对李雪梅的借款提起民事诉讼的审理情况。5.北京漫富投资公司营业执照、沈阳漫富投资公司营业执照、工商登记、北京芯安创盈网络技术公司营业执照，证实北京漫富公司和芯安公司法定代表人均是朱某，成立日期2014年7月3日;沈阳公司法定代表人栾某、成立日期2015年9月2日；北京芯安公司2017年法人变更为赵某5。6.国家企业信用信息公示系统上的查询记录、列入经营异常名录信息，证实北京芯安创盈网络技术有限公司法定代表人赵某5，成立日期2016年6月22日，2018年10月30日该企业因通过登记的住所或经营场所无法联系，已被列入经营异常名录。7.胡某磊户名资金明细表，证实2015年11月6日至2016年10月31日，李雪梅在新华平台的投入、盈亏情况。8.李某1资金明细表，证实2015年6月2日至9月14日、2015年11月3日至16日，李雪梅在新华平台的投入、盈亏情况。9.新华所交易商信息统计表、新华交易商李某1、李雪梅、胡某成交明细表、李某1、胡某资金流水明细表，证实李雪梅用其尾号0549银行卡、李某1银行卡、胡建设银行卡在新华平台投资的情况。10.海通证券交易明细，证实2014年1月至案发前，李雪梅在海通证券投资情况记录。11.关于黑龙江省清理整顿各类交易场所检查验收相关事宜的复函、关于新华产权交易所有限公司开展大庆原油指数和金融资产交易实盘公开测试的复函、关于新华产权交易所有限公司批准设立确认和备案的函，证实新华交易所成立于2011年11月11日，法定代表人孙某5，注册资本1000万元，出资人新华大庆国际石油咨询中心有限公司出资1000万元，经营范围知识产权服务、社会经济咨询；交易方式为产权挂牌电子商务12.大庆新华交易所营业执照，证实该交易所成立于2011年11月11日，法定代表人是尹某2，经营范围包括各类产权、公共资源、债权、理财产品等。13.瑞丽整形医院消费记录，证实李雪梅于2014年10月至2018年4月期间在瑞丽医院整形费用共计66.3101万元。14.冻结银行卡清单，证实公安机关将李雪梅持有本人名下8张银行卡、邹某1尾号4671银行卡、李某1尾号7883银行卡、王某5尾号1142银行卡、姜某1尾号9666银行卡、姜某3英尾号6394银行卡依法冻结，上述银行卡内余额共计14694.7元。15.协助查封通知书，证实公安机关依法查封李雪梅、姜某1名下的黑龙江省肇源县松江小镇A-3号楼1单元401室及东数北8门房产，车牌号为黑Ｅ×××××的北京现代牌SUV机动车；李雪梅名下的山东省菏泽市牡丹区鲁商凤凰城小区9号楼1单元34004室住宅及2308号储藏室。16.房屋买卖合同、民事判决书，证实2018年7月20日李雪梅与邹某1签订买卖李雪梅名下菏泽凤凰城房产及对此房产的诉讼情况。17.欠据、借据、银行凭证、银行转账凭证、银行记录、银行卡明细，证实刘某、孙某1、孙某2等被害人与李雪梅银行卡、李雪梅持有的姚某、王某5、殷某、邹某1、姜某1、姜某3英银行卡互相转款情况及借款日期、借款数额，还款期限，借款事由等情况。18.证人潘某的证言，证实我之前在沈阳漫富投资有限公司工作，这个公司开展的主要是基金和外汇业务，有个叫李雪梅的客户在我这里开了几个账户，其中有姜某1和王某5这两个账户，2018年7月，李雪梅给我打电话让我去北京，见面后李雪梅跟我说她赔了好多钱，领导同意给他账户7万美金赠金。19.证人陈某的证言，证实我是北京慢点福投资渠道经理，主要业务是推广公司产品，北京慢点福和沈阳漫富公司是平行关系，客户通过外汇平台网址登录。20.证人栾某的证言，证实我工作的沈阳漫富公司是北京慢点富公司的代理公司，沈阳公司经营基金业务，原油期货，外汇业务是北京慢点福公司的另一家代理公司经营，后期在2017年年初这两项业务就整体卖给印尼的一家公司了。21.证人邹某1的证言，证实2015年9月我在肇源县代理新华原油期货平台，李雪梅是2015年10月到我公司投资新华原油期货的，到了2016年12月，国家下文件新华原油平台关闭了，我就不再代理了，李雪梅也就不通过我投资了。李雪梅是否盈利我不太清楚，我们分公司没有查看客户账户的权力。我从中赚取手续费，这部分大概300万元，其中有200多万元都给李雪梅退回去了，剩下100万元我都用于投新华平台了，最后都赔进去了，除了这个平台。我儿子李艳东给李雪梅推荐过一个北京的慢点福外汇平台，盈亏情况我不清楚，李雪梅投资慢点福平台用的是我和李某1名下银行卡。22.证人孙某4的证言，证实2017年中期我任北京慢点福集团海外业务总裁，公司只是代理外汇平台，人员流动非常快。2014年8月，我们公司法人朱某同时担任北京芯安公司的法人，芯安创盈在这期间代理外汇平台，通过财务账目上看，是有名叫李雪梅的客户，但我不认识。我可以提供我们公司财务记录的交易明细数据，无法提供平台后台数据，因为这个mdf公司只是我们公司代理的，现已经卖给印尼公司了。23.证人齐某的证言，证实我是肇源县建设银行行长，我们银行招录人员都是由省行统一招录的，李雪梅没有能力也没有权限去办理大庆市建行、肇源县建行的工作，从我任职到现在，我单位录用的人没有她办理的，包括临时工的工作都和她没有关系，李雪梅在肇源县建行也没有推销过石油期货和外汇产品。24.证人高某的证言，证实我是大庆市建设银行人力资源部经理，我知道李雪梅是肇源建行的职工，她没有负责招录人员的权限，我们单位正常招录人员由中国建行总行统一组织校园招聘，而后通过笔试、面试的程序最后确定拟录用人员。从建行招录人员的程序上看，李雪梅是不具备这个能力的。李雪梅也没有到大庆市建行来协调和办理过他人工作。25.证人姚某的证言，证实李雪梅是我表嫂，2018年7月李雪梅说她在银行上班用自己名办卡不方便，让我帮办张工商银行卡，卡办出来就让李雪梅拿走了，密码都是她自己设置的。李雪梅没有找我办理过工作，她也从来没有给我说过为他人办理工作的事情，我没有能力为他人办理工作。26.证人王某5的证言，证实李雪梅是我大姨家的姐姐，2016年8月，李雪梅让我帮办张银行卡，卡办完我就给李雪梅了，还开通了网银。李雪梅没有找我为他人办理过工作，我也没有能力为他人办理工作。27.证人胡某的证言，证实我认识李雪梅，2015年12月李雪梅让我帮她办张建设银行卡并开通了网银，我和李雪梅一起去办理的，绑定李雪梅的手机号，密码也是她设置的。28.证人姜某1的证言，证实2018年8月我陆续接到一些同事、战友、朋友的电话，都是李雪梅向他们借钱不还的事情。我就开始找李雪梅，每次都摧李雪梅快点还钱，李雪梅就说钱还在银行冻着呢，李雪梅借的钱没有任何一笔经过我的手，都是李雪梅自己操作的，我的一张银行卡一直都在李雪梅手中。29.证人刘某的证言，证实李雪梅给张某1家孩子办建行工作是我联系的，李雪梅让张某1给办事人8万元，张某1给李雪梅5万元，有3万元是张某1从我这借的，由我直接给李雪梅汇过去。30.证人尹某1的证言，证实我三姨赵某3借给李雪梅的钱，包括李雪梅向赵某3返息的钱都是通过我，实际给李雪梅拿了14.1万元，后期返息3.6万元。31.被害人张某1陈述：2018年8月4日刘某给我打电话说在李雪梅能办大庆市建行工作，需要16万元。次日我和刘某找到李雪梅，李雪梅说王某5在大庆建行上班，通过王某5办理，然后我给王某5银行卡转了5万元，刘某转给李雪梅3万元，汇完钱后李雪梅给我出具一张8万元借据。32.被害人孙某1陈述：2018年2月21日李雪梅称能帮我女儿办理到大庆建行的工作，需要20万元，当日我给王某5银行卡转账19万元，又凑1万元现金给李雪梅，她给我出了借据。33.被害人李某1陈述：2018年2月10日李雪梅给我打电话说肇源县建行有正式工作的指标，办这个工作得15万元。第二天，我就往李雪梅给我名为王某5银行卡分两笔汇了15万元，李雪梅给我出了借据。后李雪梅用手机给我转了5000元。34.被害人王某1陈述：2018年5月李雪梅称可以办到大庆市建行工作，需要15万元。我和母亲去银行取了10万元现金，给了李雪梅，6月8日，又给李雪梅5万元，李雪梅出一张借据。35.被害人孙某2陈述：我和李雪梅认识很多年了，李雪梅称建行给开发商贷款，让我把钱拿去给开发商验资后给我利息。2017年12月开始我实际给李雪梅75.275万，返利4.125万。36.被害人王某2的陈述：李雪梅以把钱借给肇源建行贷款客户为由，从中赚取利息骗我，我实际支付给李雪梅18.5万元，没有返还过利息。37.被害人赵某1陈述：李雪梅跟我说建行贷款的客户到他们银行贷款需要交纳保证金，她有渠道把钱抬给这些人，他们给高额的利息作为回报。我共借给李雪梅250万元，返款连砍头息带后期利息共50万元，还差200万元没有结清。38.被害人张某2陈述：李雪梅跟我说她在肇源建行负责信贷工作，大客户到银行贷款需要交纳保证金，但客户手里没有那么多钱，李雪梅就从我们手里借钱之后再借给大客户赚取利息。李雪梅分三次向我借款，钱都是通过银行转账的方式转到姜某1的建设银行卡的。共给李雪梅96.1万元，返还给我13.41万元。39.被害人王某3陈述:我和李雪梅是通过朋友认识的，2015年10月，李雪梅说把钱给她后，她把钱某给向银行贷款的个人或开发商，利息2分。我实际支付给李雪梅39.4万元，后期李雪梅向我返利15万元。40.被害人孙某3陈述：2016年6月李雪梅跟我说她在银行管理放贷，她把我的钱拿到银行后往出放款，中间给我2.5分利息，我借给李雪梅共计64.75万元，共返还14.5万元。41.被害人张某3陈述:李雪梅跟我说她在肇源建行负责信贷工作，大客户到银行贷款需要交纳保证金，但手里没有那么多钱，李雪梅就想从我手里借钱之后再借给大客户，给利息2.5分。我分三次给李雪梅支付44万元，没有返过利息。李雪梅把松江小镇的房屋产权证交给我作为抵押，没有签订抵押合同。42.被害人徐某陈述：李雪梅跟我说在肇源建行银行负责信贷，有开发商需要在他们银行贷款时审批需要三个月，这期间李雪梅就先拿个人的钱借给申请贷款的人赚到利息。我分三次给李雪梅拿了25.215万元，没有返利。43.被害人邵某2陈述：2014年年末李雪梅对我说把钱借给她，她通过建行贷给开发商，中间给我利息。我共支付给李雪梅47万元，给我返了18.9万元。44.被害人王某4陈述：2016年12月李雪梅让我把钱拿到建行，把这钱贷给开发商后给我利息。我分两次共给李雪梅拿30万元，返还3.7万元。45.被害人李某2陈述：2016年11月我朋友李某3说他战友姜某1的妻子李雪梅在建行工作，说开发商到建行贷款，把钱通过银行贷给开发商，我们从中挣利息。我一共给李雪梅拿了三笔钱共20万元，返款4.8万元。46.被害人李某3陈述：2016年7月李雪梅和我说她单位给开发商贷款，她通过建行借款给开发商，我们挣利息。我一共给李雪梅50万元，返还13.8万元。47.被害人李某4陈述：2018年1月21日李雪梅跟我说别人向建行贷款得审批一段时间，她把钱借给申请贷款人，银行批下来钱就给我利息。我通过银行卡向李雪梅指定的邹某1的银行卡汇款18.8万元，没有返回过利息。48.被害人尹某1陈述：李雪梅以建行向外放贷，需要交保证金，高额利息返利的理由向我诈骗。我两次共给李雪梅28.2万元，返款4.8万元。49.被害人赵某2陈述：我是尹某1的母亲，李雪梅以建行向外放贷，需要交保证金，高额利息返利的理由向我诈骗。我两次共给李雪梅拿了42.3万元，李雪梅返还了5.4万元。50.被害人赵某3陈述：2015年中旬我二姐赵某2说李雪梅用钱，把钱拿到银行放贷后给我们2分利息。我通过尹某1给李雪梅14.1万元，给我九个季度的利息。51.被害人汪某陈述：2017年5月3日李雪梅说钱某到他们银行用于转贷，有人贷款需要抵押金的时候，她就凑钱给别人交这抵押金，我共给李雪梅18.8万元，返还2.4万元。52.被害人邹某1陈述：2017年11月16日李雪梅跟我说建行有个大客户到银行贷款，但贷款不能及时发放，如果提前垫付可以赚取3分利息，等贷款发放下来就把钱给我。我给李雪梅转账98万元。钱没有还上，李雪梅同意签署抵押合同，将她名下山东菏泽房产卖给我偿还债务，后我到山东菏泽法院起诉了。53.被害人张某6陈述：2017年李雪梅跟我说她工作的建行大客户贷款需要垫付保证金，把钱抬给客户能获取高额利息，给1.5分利息。我分三次给李雪梅拿了110100元，返还7425元。54.被害人李某5陈述：李雪梅和她丈夫姜某1与我姑爷张某2熟悉，李雪梅找到张某2说她在肇源建行工作，有路子能把钱借给他们银行的贷款客户做保证金，对方给高额利息，她再给每月2分、2.5分利息。我先后向李雪梅指定的银行卡转账8次，共借给李雪梅59.6万元，返还26.69万。55.被害人施某陈述：姜某1是我战友，2017年5月4日他妻子李雪梅给我打电话说她在肇源建设银行作贷款担保，做三个月的周转贷，月息2.5分，三个月一返利向我借钱。2017年5月4日开始我往李雪梅指定的银行卡转钱277.5万元。2018年2月22日，李雪梅称可以将我家儿媳妇介绍到银行上班，我通过银行卡往王某5银行卡转账20万元。直到现在，我儿媳妇也没到建行工作。我妻子李英也通过银行转账借给李雪梅现金32万元。一共给李雪梅329.5万元，返还22.5万元。56.被害人杨某陈述：2018年4月李雪梅通过赵某1找到我说想用点钱，按照每月2.5分利率算利息。2018年4月我分三次借给李雪梅46.75万，没有返款。57.被害人殷某陈述：2017年7、8月李雪梅说能为我家孩子办理北京当地的工作，9月份李雪梅说孩子的工作快办成了，给孩子办理北京的户口需要200万元，我分三笔给了李雪梅200万元。10月份李雪梅说姜某1的战友在北京开发一个海淀小区，从她那买房子能便宜，我又给李雪梅200万元。12月份李雪梅跟我说孩子学历低，她能办理北京服装学院的本科学历，我就给了李雪梅20万元。2018年2月，李雪梅说孩子工作的事情办得差不多了，需要拿30万元送人情，我又给了李雪梅30万元。后来事没有办成，我给李雪梅打电话催她要钱都以各种理由搪塞了。李雪梅向我借款100万元，用松江小镇车库、401房屋、山东文登市房产这些抵押物抵押，和本案中的450万元没有关系。58.被害人白某陈述：李雪梅一共从我手中分5次借了217万元。前两笔李雪梅称肇源县建行放贷，她把钱拿去给客户垫资付保证金，客户给利息，她再把利息返给其；后三笔钱是李雪梅称银行封账了，需要往银行存钱解冻，这样之前的钱才能拿回来。59.被害人赵某4陈述：2018年1月，李雪梅说肇源的开发商到建行去贷款，我把钱给李雪梅，李雪梅和行长把钱贷给开发商，给我2.5分利息。我给李雪梅15万元现金，现在本金和利息都没有返还。60.被害人汪某陈述：2018年2月10日李雪梅给我打电话称建行有两个工作的名额，办理工作需要15万元。次日我就去银行转给李雪梅15万元，给我出具了15万元借据。61.被害人刘某陈述：2018年8月4日李雪梅说可以办到大庆建行工作，需要16万元，我说我哥家孩子要办，她让我把一半钱汇给姚某，我去工商银行给姚某的卡汇了8万元。62.被害人张某5的陈述：我是通过赵某1认识的李雪梅，从2016年开始，李雪梅说她和建行行长做一个给大客户垫资的项目，我投资后保证达到月利率2.5的收益，我一共分六笔借给李雪梅342.25万元，李雪梅返还50.5万元。欠我这些钱中的90万元我向肇源法院起诉李雪梅了，现在我来报案，要通过公安机关追究李雪梅的刑事责任。63.犯罪嫌疑人李雪梅供述：我2015年开始借款用于投资大庆新华原油期货平台，投资之初赚钱的，后来就开始大量投资，到2016年就开始赔钱了，后来越赔越多，到2016年末已经赔了好几百万，我就不再投这个平台了。我又投资了一个慢点福平台，这个平台赔得比较多，越投亏的越多，到2018年赔了1000多万。我是建设银行的职工，单位不允许我的银行卡账户有大额的交易，于是我表妹王艳丽、表弟姚某的银行卡都由我使用。我还使用邹某3、李某1、姜某1、姜某3英、胡某、我本人的共计六张建设银行卡转账和投资。我以给李某1、王梓、汪某的女儿、孙某1的女儿、刘某的亲属、张某1家孩子办理建设银行工作为由，骗取上述被害人80.5万元。实际我没有为他人办理建行工作的能力，也没有实际办理过工作，就是因为之前在原油期货中赔很多钱了，急于继续往里投钱翻本，还有我也欠别人很多钱，就跟别人以可以办理建行的工作的理由骗取被害人的钱。汪某给我拿了15万元，应该是汪某直接存到我提供的王某5的银行卡了；2018年2月，孙某霞给我拿了20万元；19万元转账到王某5银行卡，另外1万元给的现金；2018年3月李某1给我转账15万元到王某5银行卡；2018年6月王某1的母亲李某春两次给了我现金的15万元；2018年8月刘某给我拿了5万元，因为之前我欠他3万元，相当于给了8万元；张某1给我5万元，刘某替张某1给我拿3万元，共计8万元。我谎称我单位肇源县建设银行贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由，骗取被害人孙某2、赵某1、张某2等人钱财。我是2018年分多次向孙某2借了80万元，扣除砍头息她实际给我75万元，后续我给她返回去4万多元；2015年末开始我多次从赵某1手里拿了本金250万元，这些钱有转账有现金，我给赵某1的利息都是打到她卡上，应该快到200万元，我之前从赵某1手里借过一部分钱，但后来把本金和利息都给她了。我现在还欠他240-250万元，以借据为准；2015年9月开始我分多次向张某2借款大概有100万元零点，扣除三个月利息我拿到手大概90万元左右。我陆续给他返回一些利息；我向王某2借款18.5万元，没有返还过利息；王某3分几次给我一共拿了40万元，返利大约14、15万元；我从孙某3处一共拿70万元，我实际到手64.75万元，返了利息部分大概12万元；2018年3月，我从张红华手中借款50万元，我共给张某3利息6、7万元；我从2018年4月从徐某手中扣除砍头息实际到手25万元左右，没有给她返息；我从2014年到2017年11月我从邵某2处拿钱的扣除砍头息到手47万元，后期拿回去19万元左右；2016年末我从王某4手里拿了30万元，后来重新给王某4出一张29万元的借据，我还王某4利息2.7万元，本金1万元；李某2分几次给我拿了20万元现金，我还了他大约4万多元利息；2016年6、7月我从李某3手里拿了30万元，利息我给他13、14万元左右；我从汪某手里借钱是40万元，分别是两笔20万打到银行卡，给她一共大约5万元左右的利息，本金没有还给汪某过；2015年末我从尹某1手里借款30万元，去掉砍头息和返回去的利息大概实际到手23万元左右；2015年末我通过尹某1向赵某2借款45万元，去掉砍头息和返息，实际到手37万元左右；2015年我向赵某3借款15万元，扣除砍头息和利息实际到手9万元；我欠邹某1100万元，当时给她2万元利息，到手98万元。邹某1知道我山东这个房产，提出把房子抵债给她，因售楼处不给更名邹某1就把我起诉了；2016年初我从张某4手中借款13万元，还了6万元；我通过张某2向李某5借款62.75万元，还了利息26、27万元，实际我得到了33万元左右；2017年我从施某手里借款329.5万元，我给他返过100万元利息；我从杨某手里拿了50万元，扣除砍头息实际到手46.75万元；2016年初开始我从韩某娟（白某妻子）手里分多次拿了220万元，我给她利息有现金有转账，后期给他返利100万元；2018年1月我从赵某4处借款15万元，给了赵某42个季度的利息，大约2.2万元；2016年10月开始我向张某5实际借款372.75万元，返还了大约50多万元。我以给殷某家孩子办工作、办北京户口和购房的名义拿了她450万元，我把肇源松江小镇、山东菏泽凤凰城房子、文登房子这三套房子先行抵押给殷某了，但抵押的这几处房产和我骗他的450万元没有关系。松江小镇的房子2018年夏天还被我抵押给我家一个亲属了。我名下山东省菏泽市牡丹区鲁商凤凰城这处房产是赃款买的，肇源县松江小镇房产及车库是我和姜某1结婚的时候购买的。我给姜某1买的吉普车用的向他人借款的钱，姜某1不知道这辆车是用赃款购买的。64.大庆益林会计师事务所司法鉴定意见书，证实新华交易公司账户转入资金660.140333万元，李雪梅的账户转至该公司1472.5783万元，差额812.437967万元；北京芯安与慢点富公司转入592.593552万元，李雪梅账户转至该公司2282.093261万元，差额1689.499709万元；消费金额330.359509万元；证券转入3278.586054万元，李雪梅转至该证券3654.7万元，差额376.113946万元。根据被害人实际支付李雪梅的资金减去李雪梅返还的资金计算出差额：刘某8万元、张某18万元、孙某120万元、李某114.5万元、王某115万元、孙某271.15万元、张某283.41万元、王某218.5万元、李某520.35万元、王某323.05万元、孙某352.75万元、张某344万元、徐某24.6万元、王某426.3万元、李某215.2万元、李某336.2万元、李某418.8万元、尹某123.4万元、赵某236.9万元、汪某16.4万元、邹某198万元、张某495475元、施某307万元、杨某46.75万元、殷某450万元、白某192万元、邵某125.1万元、赵某415万元。65.辨认笔录，证实王某3、赵某1、孙某2等被害人辨认出李雪梅以办理工作、以其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为由收取借款的人。本院认为，被告人李雪梅以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人钱款，犯罪数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控罪名正确，予以支持，但指控的第11起、第14起、第15起、第26起、第30起犯罪数额有误，予以纠正。李雪梅犯罪以后主动投案，如实供述自己的罪行，系自首。对于李雪梅及辩护人提出的李雪梅用现金和记不清的银行卡给被害人返过款；李雪梅向张某5借款没有虚构单位贷款客户放贷前垫付保证金的事由，属于正常的民间借贷的辩解和辩护意见。经查，李雪梅明知自己家庭及个人收入入不敷出，从被害人借得的钱款绝大部分都用于投资高风险的期货、外汇、证券交易，再高息借款客观上已无归还之可能，虚构其单位贷款客户放贷前垫付保证金可以获取高额利息为诱饵，骗取被害人的信任获取钱款，故李雪梅提出的和张某5之间系民间借贷的理由和客观事实相悖；而李雪梅提出的用现金等方式还款因无证据证实，不予认定。对此被告人的辩解和辩护意见不予采纳。对于李雪梅辩护人提出李雪梅系自首，可从轻处罚的辩护意见。经查，李雪梅虽具有自首情节，但根据其犯罪数额、情节，不足以对其从轻处罚，对此辩护意见不予采纳。关于辩护人提出的李雪梅案发前返还被害人部分款项；赃款用于投资期货等，没有用于挥霍，系初犯偶犯的辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十七条第一款、第五十九条、第六十一条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人李雪梅犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、责令被告人李雪梅退赔被害人汪某、孙某1、李某1等三十二名被害人人民币二千二百三十九万八千七百七十五元。（被害人名单及数额附后）三、公安机关冻结的李雪梅本人及其持有的邹某1、李某1、王丽艳、姜占峰、姜海英等人银行卡内余额共计人民币一万四千六百九十四元七角并入第二项执行；查封的李雪梅、姜占峰名下黑龙江省肇源县松江小镇A-3号楼1单元401室及东数北8门房产、车牌号为黑Ｅ×××××的北京现代牌SUV机动车，李雪梅名下山东省菏泽市牡丹区鲁商凤凰城小区9号楼1单元34004室住宅及2308号储藏室折价后并入第二项执行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长 于 涛审判员 陈 浩审判员 王卫星二〇一九年十二月三十日法官助理刘建兴书记员李楠楠            被害人              退赔金额                            被害人              退赔金额                  汪玉新              31.4万元              孙桂侠              20万元                  李征              14.5万元              王梓怿              15万元                  刘春芳              8万元              张雪              8万元                  孙国杰              71.15万元              赵淑英              200万元                  张成宏              83.41万元              王淑芬              18.5万元                  王舒婷              23.05万元              孙亚玲              52.75万元                  张洪华              44万元              徐淑范              24.6万元                  邵培艳              25.1万元              王桂珍              26.3万元                  李运波              15.2万元              李臣              36.2万元                  李天萌              18.8万元              尹大微              23.4万元                  赵淑芬              36.9万元              赵淑玲              10.5万元                  张继伟              291.75万元              邹丽梅              98万元                  张晓玲              10.2675万元              李芬芬              22.35万元                  施春              307万元              杨轩              46.75万元                  殷丽云              450万元              白中有              192万元                  赵丽丽              15万元