宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终3572号 上诉人(原审被告)：马某1，住宁夏回族自治区永宁县。 被上诉人(原审原告)：宁夏普惠小额贷款有限公司。 法定代表人：乐某。 委托诉讼代理人：陆某1，住宁夏回族自治区永宁县。 委托诉讼代理人：郭某，宁夏辅德律师事务所律师。 原审被告：陆某2，住宁夏回族自治区永宁县。 原审被告：刘某，住宁夏回族自治区永宁县。 原审被告：马某2，住宁夏回族自治区永宁县。 上诉人马某1因与被上诉人宁夏普惠小额贷款有限公司、陆某2、刘某、马某2民间借贷纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院（2019）宁0104民初7728号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 马某1上诉请求：1.请求依法撤销原审判决书，改判由上诉人按双方约定的年利率标准支付自2019年4月2日至判决确定的还款之日止的借款利息。2.本案上诉费由被上诉人承担。上诉人当庭增加上诉请求：要求改判上诉人向被上诉人偿还借款本金666.36元。事实及理由：一审判决认定事实清楚，但适用法律错误，导致判决结果错误。双方约定借款利息为16.56%，原审判决按照年息24%计算利息违反合同约定，请求二审法院依法改判。 宁夏普惠小额贷款有限公司辩称，一审查明事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉。双方关于借款利息及逾期利息在借款合同中约定明确，两项合并主张年利率24%并未超过法律规定。一审判决上诉人未偿还的本金部分正确，上诉人的上诉请求不能成立。 宁夏普惠小额贷款有限公司向一审法院起诉请求：1.判令被告马某1、陆某2偿还原告借款本金60988元，支付利息10350元及罚息2847元（暂计算至2019年5月14日），并判令被告马某1、陆某2支付自2019年5月15日至判决确定的还款之日的利息及罚息（利息按年利率16.56％计算，罚息按年利率24％计算）；2．判令被告马某2、刘某对上述债务承担连带清偿责任；3．本案诉讼费、律师费由四被告承担。 一审法院认定事实：2018年3月27日，原告与被告马某1、陆某2签订一份《借款合同》，约定借款人马某1、陆某2向原告借款30万元，借款期限自2018年3月27日起至2019年3月26日止，借款年利率16.56％，如借款人未按照约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按130％计收罚息，直至本息清偿为止。同时，双方签订一份《借款合同及保证合同补充协议》，约定借款人逾期还款7日以上则贷款人有权提前解除合同并提前收回全部本息和实现债权的全部费用。被告马某1、陆某2应按照《客户还款计划表》足额还款，还款方式为按月等额本息，计划还款日期为2018年4月10日还款14570元，2018年5月至2019年2月，每月10日还款29140元，2019年3月26日还款43710元。原告与被告马某2、刘某签订一份《保证合同》，约定被告马某2、刘某为被告马某1、陆某2的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，原告向被告马某1账户转账30万元。借款发生后，被告马某1、陆某2于2018年4月10日还款14570元（本金12500元、利息2070元），于2018年5月11日还款29140元（本金25000元、利息4140元），于2018年6月13日还款29140元（本金25000元、利息4140元），于2018年7月15日还款29301元（本金25011元、利息4140元、罚息150元），于2018年8月12日还款29180元（本金25000元、利息4140元、罚息40元），于2018年9月17日还款29264元（本金25000元、利息4140元、罚息124元），于2018年10月31日还本金23600元，于2018年11月2日还款5991元（本金1750元、利息4140元、罚息101元），于2018年11月29日还款29572元（本金25071元、利息4140元、罚息361元），于2018年12月31日还款29510元（本金25006元、利息4140元、罚息364元），于2019年1月30日还款9990元（本金5850元、利息4140元），于2019年2月15日还本金10000元，于2019年3月17日还款9994元（本金9224元、罚息770元），于2019年4月1日还本金1000元，后被告马某1、陆某2再未按约履行还本付息的义务，被告马某2、刘某亦未履行担保义务，故原告诉至一审法院，请求依法判如所请。 一审法院认为，被告马某1、陆某2向原告借款30万元的事实，有双方签订的《借款合同》、原告提交的《借款凭证》、《宁夏银行客户回单凭证》及原、被告当庭陈述为证，双方民间借贷关系真实、合法、有效。涉案借款约定年利率16.56％，并约定如借款人未按照约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按130％计收罚息直至本息清偿为止，即罚息为年利率21．528％。根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。本案中，双方约定的年利率16．56％与逾期罚息年利率21.528％之和已超过法律规定的年利率24％，现原告要求按照年利率24％计算罚息，符合法律规定。被告已还款金额应按照先息后本原则进行充抵，截至2019年4月1日，被告马某1、陆某2还欠付原告借款本金50666．36元（计算方式详见附表1），故被告马某1、陆某2应偿还原告借款本金50666．36元，并按照年利率24％向原告支付50666．36元借款自2019年4月2日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息。被告马某2、刘某在《保证合同》中作为保证人签字确认，为被告马某1、陆某2的上述借款提供连带责任保证，约定保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即保证期间为2019年3月27日至2021年3月26日，原告于保证期限内起诉要求被告马某2、刘某承担保证责任，予以支持，被告马某2、刘某应对被告马某1、陆某2的上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告马某1、陆某2追偿。关于原告诉请的律师费，因非必然发生的费用，不予支持。被告陆某2、马某2、刘某经一审法院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其享有的相关诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决：一、被告马某1、陆某2于本判决生效之日起五日内偿还原告宁夏普惠小额贷款有限公司借款本金50666．36元，并按照年利率24％向原告宁夏普惠小额贷款有限公司支付借款自2019年4月2日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；二、被告马某2、刘某对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，并在承担该清偿责任后，有权向被告马某1、陆某2追偿；三、驳回原告宁夏普惠小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1654元，已减半收取827元，由原告宁夏普惠小额贷款有限公司负担247元，由被告马某1、陆某2、马某2、刘某负担580元。 二审审理中，上诉人向本院提交借款合同三份（提交复印件，原件核对）、还款计划表三份（打印件）、借款借据三份（提交复印件，原件核对）、计算表一张（单方制作），证明：在我与被上诉人的其他借款中，我多向被上诉人多支付了6万多元利息。 被上诉人质证称，对借款合同、还款计划表、借款借据的真实性、合法性认可，对关联性不认可，上述证据是双方之前发生的债权债务，与本案无关。计算表系上诉人单方制作，我方不认可。 上诉人提交的借款合同、还款计划表、借款借据与本案无关，故本院不予采信，计算表系上诉人单方制作，且被上诉人不认可，故本院不予采信。 二审查明的事实与一审查明的事实一致，对一审查明的事实本院予以确认。 本院认为，上诉人主张以案外借款多偿还的6万元左右利息冲抵涉案借款本金5万元，涉案借款利息应按照年利率16.56％自2019年4月2日起算。经审查，原告主张冲抵的6万元左右利息系案外借款，与本案无关，且被上诉人不同意冲抵，故上诉人的该项上诉请求，本院不予支持。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条规定，双方既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。双方约定的年利率16.56％与逾期罚息年利率21.528％之和已超过法律规定的年利率24％，故一审法院按照年利率24％计算罚息并无不当。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1160元，由上诉人马某1负担。 本判决为终审判决。 审判长  赵和平 审判员  张 婧 审判员  黑 琴 二〇一九年十二月九日 书记员  李梦露 附：本案适用的法律法规 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。