广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初5443号原告：中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行，住所地广州市花都区新华街新华路68号，统一社会信用代码91440101191198055D。负责人：肖志斌，该行行长。委托诉讼代理人：张军，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪云妹，北京市浩天信和（广州）律师事务所律师。被告：郭荣华，男，1986年7月23日出生，汉族，住广东省清远市清城区，原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行（以下简称建行花都分行）与被告郭荣华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行花都分行的委托诉讼代理人纪云妹到庭参加诉讼。被告郭荣华经传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。建行花都分行向本院提出诉讼请求：1.解除建行花都分行与郭荣华之间于2014年3月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-2012-20140592668)；2.郭荣华立即偿还建行花都分行借款本金351318.48元及至付清之日止的利息、本金罚息、利息罚息（截至2019年12月6日，尚欠利息10558.54元，此后的各类利息、本金罚息、利息罚息等按借款合同约定计付至款项还清之日止）；3.郭荣华立即向建行花都分行支付本案律师服务费10754元；4.建行花都分行对郭荣华用作抵押的位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛恒景湾12栋**号房的房产经折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）由郭荣华承担。事实与理由：2014年3月7日，郭荣华因购房资金不足，以位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛恒景湾12栋**号房的房产作为抵押，向建行花都分行申请贷款人民币38万元，并与建行花都分行签定了编号为440550009-2012-20140592668的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，借款期限30年，总期为360期，每月偿还贷款本息2496.96元，偿还贷款本息日期为放款日的每月对日。合同签订后，建行花都分行在2015年1月2日将贷款发放给郭荣华，案涉房产己办理抵押权登记。郭荣华还款初期能够如约履行，但至2019年3月起开始连续拖欠还款，经建行花都分行多次催告后仍拒不还款。现建行花都分行为维护自身合法权益，特诉至贵院，望贵院判如所请。郭荣华未作答辩。建行花都分行围绕诉讼请求依法提交证据。经核证，建行花都分行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且建行花都分行保证真实，本院经审查核证后予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月7日，建行花都分行（贷款人）与郭荣华（借款人/抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-2012-20140592668），约定：郭荣华向建行花都分行借款38万元用于购置位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛恒景湾12栋**号的房产，借款期限为360个月；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率于每年的1月1日调整；还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息2496.96元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的计息方式计收罚息和复利；郭荣华以其位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛恒景湾12栋**号的房产作为抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2015年1月2日，建行花都分行向郭荣华发放贷款38万元。郭荣华所有的位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛怡景湾十二栋**号的房产已办理不动产登记证明，抵押权人为建行花都分行。郭荣华清偿了部分借款本息，自2019年3月起逾期还款。经建行花都分行核算，截至2019年12月6日，郭荣华共拖欠本金351318.48元、利息10558.54元。2018年12月4日，建行花都分行与广东东方昆仑律师事务所签订《委托代理协议》，约定：建行花都分行委托广东东方昆仑律师事务所处理郭荣华等人的个人贷款诉讼事宜；实行全部风险代理付费。后广东东方昆仑律师事务所更名为北京市浩天信和（广州）律师事务所。庭审中，建行花都分行陈述其主张的律师费未实际支出。诉讼中，建行花都分行向本院提出财产保全申请，请求查封郭荣华价值人民币358465.44元的财产并出具担保函提供信用担保。本院依法作出（2019）粤0114民初5443号民事裁定书，裁定冻结郭荣华银行存款358465.44元或查封等值的其他财产。本院认为：建行花都分行与郭荣华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行合同义务。建行花都分行向郭荣华发放了贷款38万元，郭荣华仅按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定偿还了部分借款本息，拖欠多期借款本息未还，构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，郭荣华没有按时清偿借款本息的，建行花都分行有权解除合同，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故建行花都分行主张解除合同，郭荣华偿还借款本金并支付利息、本金罚息、利息罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。建行花都分行因本案纠纷委托律师参与诉讼，但是根据《委托代理协议》关于律师费的计付约定，律师费尚未产生，建行花都分行对此亦予以确认。故本院对建行花都分行该项诉请予以驳回，建行花都分行可待实际产生后另行主张。建行花都分行与郭荣华约定以位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛怡景湾十二栋**号的房产作为抵押财产，且该房产已以建行花都分行作为抵押权人办理了抵押登记。现发生了郭荣华不能依约还款的情形，建行花都分行有权依抵押权实现自身权利。因此，对建行花都分行要求对郭荣华用于抵押的上述房地产经折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。郭荣华经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，视为其放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行与被告郭荣华于2014年3月7日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号440550009-2012-20140592668）；二、被告郭荣华于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行偿还借款本金351318.48元及利息、本金罚息、利息罚息（截至2019年12月6日的利息为10558.54元，此后利息、本金罚息、利息罚息按照涉案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至清偿之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行对被告郭荣华用作抵押的位于清远市美林湖·国际社区天汇半岛怡景湾十二栋**号的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款有权优先受偿；四、驳回中国建设银行股份有限公司广州市绿色金融改革创新试验区花都分行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6838元，财产保全费2312元，合计9150元，由被告郭荣华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  尹 琪人民陪审员  阎平霞人民陪审员  黄序洲二〇一九年十二月十七日书 记 员  骆雪玲附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。