江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初4539号 原告：江苏淮安农村商业银行股份有限公司，住所地淮安市健康东路69号。 法定代表人：徐建强，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陆宝峰，该公司员工。 委托诉讼代理人：万小哥，该公司员工。 被告：汪介有，男，1976年11月14日出生，汉族，住淮安市淮安区。 被告：徐从玲，女，1976年2月23日出生，汉族，住淮安市淮安区。 原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称农商行）与被告汪介有、徐从玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人陆宝峰到庭参加诉讼，被告汪介有、徐从玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行提出诉讼请求：1、解除原、被告之间签订的借款合同；2、要求被告汪介有、徐从玲归还贷款本金387198.87元和利息5417.12元(利息已计算至2018年12月14日，以后利罚息及复利顺延计算至实际还款日)，合计借款本息392615.99元;3、原告对被告汪介有、徐从玲抵押给我行位于淮安区翔宇大道1295号文锦城A8号楼住宅1201室的房产抵押物进行拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费。 事实和理由：2016年3月16日被告汪介有向原告借款44万元（住房按揭贷款），约定于2031年3月14日到期，约定年利率4.41%，此笔贷款由汪介有、徐从玲提供位于淮安区产作抵押担保，按月等额本息还款，被告汪介有借款后前几次均能按约还款，2018年9月已不能正常还款，之后就再没有还贷。依据合同约定，原告有权终止合同，要求借款人归还全部借款本息及复利，并行使抵押担保权。 被告汪介有、徐从玲未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了：原告单位的营业执照复印件一份、法定代表人身份证明书一份、被告汪介有、徐从玲身份证、结婚证复印件各一份，借款申请书复印件一份，原、被告签订的担保借款合同复印件一份，不动产抵押合同复印件一份，不动产抵扣清单复印件一份，不动产产权证复印件一份，不动产登记证明复印件一份，借款借据复印件一份，原告单位的帐目明细一份等证据。 本院经审理认定事实如下：2016年3月15日，原、被告双方签订个人购房担保借款合同一份，合同约定：贷款人（抵押权人）：农商行（甲方），借款人（抵押人）：汪介有、徐从玲（乙方），保证人（开发商）淮安市欣明置业有限公司（丙方）。乙方借款向丙方所购买并作为抵押物的房屋具体内容如下：房屋座落于文锦城A8幢1201室，借款期限：自2016年3月15日至2031年3月14日止，共15年。借款利率按年利率4.41%执行（基准利率浮动）。结息日为每月第20日。甲乙双方约定在本合同办理抵押登记/抵押预登记，取得他项权证/抵押预登记证明书后，乙方不可撤销授权甲方将借款金额以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房存款帐户内（帐户名称：淮安市欣明置业有限公司，帐号3208280404010000002628）。借款按等额本息还款法偿还。乙方在获得甲方贷款之前必须在甲方处开立存款帐户。（帐号62×××89，开户行淮安农商行淮安区支行）。每期还款日前，乙方应在上述存款帐户中存入不低于当期应还借款本息的资金。逾期还款超过3个月，甲方有权终止合同，向乙方收取全部贷款本息、逾期罚息及其复利。本合同的抵押物是指乙方向甲方借款所购买的住房及其全部权益。抵押担保范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费等甲方实现抵押权的一切费用。乙方连续超过3个月未偿还借款本息和相关费用的，甲方有权依法处分抵押物并优先受偿。乙方在合同期内，未按月偿还借款本息，甲方按中国人民银行规定对其逾期本息计收逾期利息和复利。汪介有在借款人（抵押人）、徐从玲在共同借款人处签名捺印、淮安市欣明置业有限公司在保证人处加盖公章、农商行在贷款人处加盖公章。 2016年3月15日，原告与汪介有、徐从玲签订房地产抵押合同，合同约定：为确保债务人汪介有于2016年3月15日起至2031年3月14日向原告发生的债权额44万元的主合同履行，被告汪介有、徐从玲以位于淮安区产设立抵押担保，本抵押合同所担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用。2016年4月16日办理了抵押登记并领取不动产登记证明，登记债权数额为44万元。 2016年3月16日，原告将44万元贷款发放至被告汪介有的帐号为3208280404010000046103帐户上，同日转账至淮安市欣明置业有限公司的帐号为3208280401010000002628帐户上。被告汪介有、徐从玲立借据一份给原告，借据中约定借款期限从2016年3月16日到2031年3月14日，年利率4.41%，每月20日结息。借款后被告未按约还款，截止到2018年12月14日被告汪介有、徐从玲欠原告借款贷款本金387198.87元，利息5417.12元，本息合计392615.99元。原告索款未果，遂诉至本院。 2019年7月16日，原告向本院申请诉前财产保全，请求冻结汪介有、徐从玲银行存款人民币42万元或等额价值的财产。本院经审查认为，原告申请诉前财产保全，符合法律规定，依法裁定冻结汪介有、徐从玲银行存款42万元或查封其他等额财产。 本院认为，原、被告签订的个人购房担保借款合同、房地产抵押合同是双方当事人真实意思表示，且不违反国家法律规定，合同合法有效，双方当事人应当按合同约定履行义务。被告汪介有、徐从玲借款后未能按合同约定归还原告借款本息是错误的，对纠纷产生的应负全部责任，应承担归还原告借款本息并承担逾期付款违约责任的民事责任。截止到2018年12月14日被告尚欠原告借款本息392615.99元有原告向法庭提供借款申请书、个人购房担保借款合同及原告单位帐目明细表予以证实。 因被告汪介有、徐从玲未按期足额还款，现原告要求解除原、被告之间签订的个人购房担保借款合同及提前行使担保物权符合双方的合同约定，本院予以支持。 因被告汪介有、徐从玲未按期足额还款，现原告要求对被告汪介有、徐从玲所有的位于淮安区产进行拍卖、变卖，对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告汪介有、徐从玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对民事诉讼权利的放弃。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，第九十三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司与被告汪介有、徐从玲于2016年3月15日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告汪介有、徐从玲于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司借款本金387198.87元，利息5417.12元（利、罚息及复利已计算至2018年12月14日，以后利罚息及复利按照合同约定顺延计算至实际给付之日止）； 三、原告江苏淮安农村商业银行股份有限公司对被告汪介有、徐从玲位于淮安区产折价或拍卖、变卖后所得价款在44万元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7269元，保全费2620元，由被告汪介有、徐从玲共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司清江浦支行；账号：62×××98；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。 审 判 长  王加庚 人民陪审员  袁国民 人民陪审员  杨容容 二〇一九年十二月二日 法官 助理  李 艳 书 记 员  杜 鹃 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。