重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0237民初4464号原告:重庆巫山中银富登村镇银行有限公司,住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路46号，统一社会信用代码91500000070304923N。法定代表人:熊苗,董事长。委托诉讼代理人：杜明宜（系特别授权），男，1984年11月5日出生，汉族，系该行风险管理部信贷审批经理，住重庆市巫山县。被告：刘锐，男，1974年2月13日出生，汉族，户籍地重庆市巫山县。被告：唐琼，女，1979年2月15日出生，汉族，户籍地重庆市巫山县。被告：朱兴红，女，1971年10月15日出生，汉族，户籍地重庆市巫山县。被告：黄金灯，男，1974年8月8日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司（以下简称：巫山富登银行）诉被告刘锐、唐琼、朱兴红、黄金灯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告巫山富登银行的委托诉讼代理人杜明宜，被告黄金灯到庭参加诉讼。被告唐琼、朱兴红、刘锐经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告巫山富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘锐偿还贷款本金人民币450000.00元(大写肆拾伍万元整)及利息、复利（截止2019年10月11日，欠利息13494.17元、复利227.61元）。从2019年10月12日起至全部欠款结清之日止,以未偿还的贷款本金为基数,按照约定利率的1.5倍,即年利率13.5%计算罚息)。从2019年10月12日起，以未偿还的期内利息为基数，按年利率13.5%计算复利；2.判令被告唐琼、朱兴红、黄金灯对上述诉讼请求承担连带责任；3.判令被告朱兴红以其位于重庆市巫山县的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。事实与理由：2017年7月27日,原告与被告刘锐签订了《借款合同》,约定原告向被告刘锐发放贷款450000.00元人民币,贷款期限36个月,合同利率为年利率9%,贷款期限为2017年7月27日至2020年7月26日,还款方式为按月付息、到期一次还本。为担保上述借款合同下的原告债权,原告与被告唐琼、朱兴红、黄金灯签订了《保证合同》，约定被告唐琼、朱兴红、黄金灯对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告朱兴红签订了《抵押合同》,约定被告朱兴红以其位于重庆市巫山县的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任,原告就该财产优先受偿。上述合同签订后,原告于2017年8月3日如约发放贷款。被告在2019年6月25日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2019年10月10日向被告发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截止至起诉日被告仍未偿还。被告刘锐未能清偿借款合同下的原告债权,应承担违约责任;被告唐琼、朱兴红、黄金灯应履行保证责任；被告朱兴红应以其抵押的房地产承担抵押担保责任,原告就该财产优先受偿。为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益,原告特此提起诉讼,恳请贵院依法判决如诉。被告黄金灯辩称：我担保的45万元当时不清楚，因为是借款人请求我担保的时候说的是由重庆市巫山县移民广场鄂尔多斯门市为抵押担保，担保金额为20万元，我当时去银行签担保协议的时候，银行工作人员没有告诉我协议的内容及权利义务，只要求我们签字，没有按手印。我当时是上午11点多钟的时候去签的，但是协议上的时间是下午。这都不符合担保法和抵押法的平等、自愿、公平、诚实的原则。也没有给我给担保合同，当时银行工作人员说只要一份就够了。当时签的最高额保证合同的时候也没有要求我提供收入证明及其它财产保证。被告刘锐、唐琼、朱兴红未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月20日被告刘锐因需要流动资金周转，向原告申请贷款480000.00元。2017年7月27日，原告为贷款人、被告刘锐为借款人，双方签订了《借款合同》，合同约定原告向被告刘锐发放贷款450000.00元，贷款期限自2017年7月27日至2020年7月26日，共36个月，合同约定利率为年利率9%，还款方式为每月25日按月付息、到期一次还本等内容。同日，被告唐琼、朱兴红、黄金灯为保证人，与原告签订《最高额保证合同》，合同约定保证范围为主合同项下中银富登的全部债权、包括主债权本金450000.00元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等，保证方式为连带责任保证担保等内容。同日，原告为抵押权人、被告朱兴红为抵押人，双方签订了《最高额抵押合同》，合同约定被告朱兴红以其位于重庆市巫山县的房屋为该笔贷款提供抵押担保，保证范围为主合同项下中银富登的全部债权、包括主债权本金450000.00元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等内容。原、被告就抵押房产在重庆市巫山县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，取得不动产登记证明。2017年8月3日，被告刘锐与原告签订借款借据，借据中载明：合同利率：年利率9%，贷款期限：36个月，本次提款金额：450000.00元，本笔贷款用途：流动资金周转，此笔贷款于2017年8月3日发放，于2020年7月26日到期。原告如约向被告发放贷款450000.00元，履行了合同约定的放款义务。被告借款后按合同约定偿还原告借款利息至2019年5月25日，自2019年6月25日开始未能按约定偿还当期利息，发生逾期。2019年10月10日原告通过短信通知被告刘锐，宣布该笔贷款提前到期，要求全额清偿。截止2019年10月11日，尚有借款本金450000.00元、利息13494.17元、复利227.61元未偿还。本院认为，原、被告签订的《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、借款借据，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同履行过程中，被告刘锐未按约定按时偿还借款利息，已构成违约，应当承担逾期偿还的民事责任。双方在合同中约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。因被告未按期偿还贷款利息，应当按约定支付逾期利息和复利，原告要求被告按逾期利率13.5%计算支付罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。双方在合同中约定，借款人发生本合同下的违约事件时，原告有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。原告于2019年10月10日通过短信通知被告刘锐，宣布该笔贷款提前到期，要求全额清偿截止2019年10月11日的全部贷款本息，符合合同约定，故原告主张全额清偿截止2019年10月11日的全部贷款本息，并从2019年10月12日起至全部欠款结清之日止,以未偿还的贷款本金为基数,按照约定利率的1.5倍,即年利率13.5%计算罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。被告唐琼、朱兴红、黄金灯自愿为被告刘锐该笔贷款提供保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下原告的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。在保证期间内，原告要求各保证人承担保证责任，各保证人应当承担保证责任。各保证人未约定保证担保的份额，应分别对原告的贷款本息，承担连带偿还责任。被告唐琼、朱兴红、黄金灯承担保证责任后，有权向被告刘锐追偿。被告朱兴红作为抵押人，自愿为被告刘锐贷款担保提供抵押担保，应当在抵押物价值范围内，对原告的贷款本息，承担保证责任。原告作为抵押权人，对被告朱兴红所有的抵押物，即坐落于重庆市巫山县房屋。享有优先受偿的权利。被告朱兴约承担保证责任后，有权向被告刘锐追偿。被告黄金灯的辩解理由缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，原告巫山富登银行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告刘锐于本判决生效后十日内，偿还原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司借款本金450000.00元及其利息、复利（其中截止2019年10月11日的利息为13494.17元、复利为227.61元；从2019年10月12日起至贷款全部还清之日止，以未偿还的本金为基数，按年利率13.5%计算利息；以未偿还的利息为基数，按年利率13.5%计算复利；二、由被告唐琼、朱兴红、黄金灯对被告刘锐上列第一项债务承担连带偿还责任；三、由被告朱兴红在抵押物即坐落于重庆市巫山县房屋的价值范围内，对被告刘锐上列第一项债务承担连带偿还责任。原告重庆巫山中银富登村镇银行有限公司对该抵押房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8256元，减半收取4128元，由被告刘锐、唐琼、朱兴红、黄金灯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 刘晓春二〇一九年十二月十八日法官助理 蒋 涛书 记 员 易雪兰