山西省大同市新荣区人民法院   民事裁定书   （2019）晋0212民初302号   原告：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。   法定代表人：耿某，该公司总经理。   委托诉讼代理人：徐某，男，该公司员工。   被告：马某,男,1959年01月21日出生,汉族，住所山西省大同市。   原告垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）与被告马某借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法进行了审理。   垫富宝公司向本院提出诉讼请求：马某偿还垫付款本金51000元；支付违约金13260元(以51000元为基数按年利率24%计算,从2018年7月28日起计算至实际付清之日止,暂计算至2019年8月28日）；承担案件受理费、公告费、邮寄费等诉讼费用及为追偿欠款而支付的其他费用。事实和理由：我公司与马某于2015年11月18日签订了《垫付宝(垫付卡)领用合约》等合同，马某成为“垫付宝”注册会员。合同约定，马某与“垫付宝”其他会员间进行商品或者服务交易时,我公司替其直接垫付消费款项给商户会员,其按约定在还款日前将垫付款归还。2018年6月29日,马某在张福军处消费25331元，在蔡根叶处消费25669元，我公司依约替其垫付消费款合计51000元。从2018年7月28还款日起，经多次督促拒不归还，故提起诉讼。   本院经审查认为，垫富宝公司成立于2014年8月13日，其登记的经营范围为：批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息运输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资、柴油的零售。就其提起诉讼主张的事项而言，其经营涉及吸纳不特定对象为“用户”和“商户”会员，通过其运营的“垫付宝”网络平台以“为用户垫付消费款项”的名义面向会员从事发放贷款、办理结算、资金拆借、融资担保等业务活动，营利模式为向“商户”收取每笔垫付款的“服务费用”(垫付款的2%或2.4%，通过预先扣除的方式转嫁实际由“用户”支出)及向“用户”收取逾期还款违约金。其经营上述业务未取得中国人民银行或其他金融监管部门的批准，涉嫌属于国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（以下简称《办法》）第三条第一款规定的“非法金融机构”，其行为涉嫌《办法》第四条第一款（三）规定的“非法金融业务活动”，涉嫌违反《办法》第五条第一款“未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动”的规定。垫富宝公司股东设立该公司从事未经中国人民银行批准的金融业务活动，可能触犯刑法第一百七十四条第一款规定，涉嫌擅自设立金融机构犯罪。经关联案件查询，今年以来，本院登记立案垫富宝公司起诉的类似案件14件，共计起诉标的额106万余元，在其他法院亦有众多类似案件。参照《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十九条（三）、(八)规定，垫富宝公司可能触犯刑法第二百二十五条(三)、(四)规定，涉嫌非法经营犯罪。本案应当裁定驳回起诉，并移送公安机关处理。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零八条第三款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，裁定如下：   驳回原告垫富宝投资有限公司的起诉。   如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省大同市中级人民法院。   审判员 曹皑峰     二〇一九年十二月十六日   书记员 程光英   附相关法律规定：   最高人民法院   关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释   第二百零八条人民法院接到当事人提交的民事起诉状时，对符合民事诉讼法第一百一十九条的规定，且不属于第一百二十四条规定情形的，应当登记立案；对当场不能判定是否符合起诉条件的，应当接收起诉材料，并出具注明收到日期的书面凭证。   需要补充必要相关材料的，人民法院应当及时告知当事人。在补齐相关材料后，应当在七日内决定是否立案。   立案后发现不符合起诉条件或者属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，裁定驳回起诉。   最高人民法院   关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定   第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。   刑法   第一百七十四条【擅自设立金融机构罪；伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪】未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。   伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。   单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。   第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：   (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；   (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；   (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；   (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。   非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法   第三条本办法所称非法金融机构，是指未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。   非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。   第四条本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：   （一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；   （二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；   （三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；   （四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。   前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；所称变相吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。   第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。   对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。   对非法金融机构和非法金融业务活动，金融机构不予开立账户、办理结算和提供贷款。   第九条对非法金融机构、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款以及非法集资，中国人民银行一经发现，应当立即调查、核实；经初步认定后，应当及时提请公安机关依法立案侦查。   最高人民检察院、公安部   关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）   第七十九条[非法经营案(刑法第二百二十五条)]违反国家规定，进行非法经营活动，扰乱市场秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:   (一)违反国家有关盐业管理规定，非法生产、储运、销售食盐，扰乱市场秩序，具有下列情形之一的:   1.非法经营食盐数量在二十吨以上的;   2.曾因非法经营食盐行为受过二次以上行政处罚又非法经营食盐，数量在十吨以上的。   (二)违反国家烟草专卖管理法律法规，未经烟草专卖行政主管部门许可，无烟草专卖生产企业许可证、烟草专卖批发企业许可证、特种烟草专卖经营企业许可证、烟草专卖零售许可证等许可证明，非法经营烟草专卖品，具有下列情形之一的:   1.非法经营数额在五万元以上，或者违法所得数额在二万元以上的;   2.非法经营卷烟二十万支以上的;   3.曾因非法经营烟草专卖品三年内受过二次以上行政处罚，又非法经营烟草专卖品且数额在三万元以上的。   (三)未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货、保险业务，或者非法从事资金支付结算业务，具有下列情形之一的:   1.非法经营证券、期货、保险业务，数额在三十万元以上的;   2.非法从事资金支付结算业务，数额在二百万元以上的;   3.违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的;   4.违法所得数额在五万元以上的。   (四)非法经营外汇，具有下列情形之一的:   1.在外汇指定银行和中国外汇交易中心及其分中心以外买卖外汇，数额在二十万美元以上的，或者违法所得数额在五万元以上的;   2.公司、企业或者其他单位违反有关外贸代理业务的规定，采用非法手段，或者明知是伪造、变造的凭证、商业单据，为他人向外汇指定银行骗购外汇，数额在五百万美元以上或者违法所得数额在五十万元以上的;   3.居间介绍骗购外汇，数额在一百万美元以上或者违法所得数额在十万元以上的。   (五)出版、印刷、复制、发行严重危害社会秩序和扰乱市场秩序的非法出版物，具有下列情形之一的:   1.个人非法经营数额在五万元以上的，单位非法经营数额在十五万元以上的;   2.个人违法所得数额在二万元以上的，单位违法所得数额在五万元以上的;   3.个人非法经营报纸五千份或者期刊五千本或者图书二千册或者音像制品、电子出版物五百张(盒)以上的，单位非法经营报纸一万五千份或者期刊一万五千本或者图书五千册或者音像制品、电子出版物一千五百张(盒)以上的;   4.虽未达到上述数额标准，但具有下列情形之一的:   (1)两年内因出版、印刷、复制、发行非法出版物受过行政处罚二次以上的，又出版、印刷、复制、发行非法出版物的;   (2)因出版、印刷、复制、发行非法出版物造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。   (六)非法从事出版物的出版、印刷、复制、发行业务，严重扰乱市场秩序，具有下列情形之一的:   1.个人非法经营数额在十五万元以上的，单位非法经营数额在五十万元以上的;   2.个人违法所得数额在五万元以上的，单位违法所得数额在十五万元以上的;   3.个人非法经营报纸一万五千份或者期刊一万五千本或者图书五千册或者音像制品、电子出版物一千五百张(盒)以上的，单位非法经营报纸五万份或者期刊五万本或者图书一万五千册或者音像制品、电子出版物五千张(盒)以上的;   4.虽未达到上述数额标准，两年内因非法从事出版物的出版、印刷、复制、发行业务受过行政处罚二次以上的，又非法从事出版物的出版、印刷、复制、发行业务的。   (七)采取租用国际专线、私设转接设备或者其他方法，擅自经营国际电信业务或者涉港澳台电信业务进行营利活动，扰乱电信市场管理秩序，具有下列情形之一的:   1.经营去话业务数额在一百万元以上的;2.经营来话业务造成电信资费损失数额在一百万元以上的;   3.虽未达到上述数额标准，但具有下列情形之一的:   (1)两年内因非法经营国际电信业务或者涉港澳台电信业务行为受过行政处罚二次以上，又非法经营国际电信业务或者涉港澳台电信业务的;   (2)因非法经营国际电信业务或者涉港澳台电信业务行为造成其他严重后果的。   (八)从事其他非法经营活动，具有下列情形之一的:   1.个人非法经营数额在五万元以上，或者违法所得数额在一万元以上的;   2.单位非法经营数额在五十万元以上，或者违法所得数额在十万元以上的;   3.虽未达到上述数额标准，但两年内因同种非法经营行为受过二次以上行政处罚，又进行同种非法经营行为的;   4.其他情节严重的情形。