文书内容广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0114民初6845号原告：广州市凯捷有色金属有限公司，住所地广州市花都区新雅街迎宾大道179号2栋907-915。统一社会信用代码：91440101783795056Q。法定代表人：陈荣华。委托诉讼代理人：李羚,广州金鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖吉虹,广州金鹏律师事务所律师。被告：刘文生，男，1969年4月1日出生，汉族，住福建省福安市。被告：马雪玉，女，1974年9月23日出生，汉族，住福建省福安市。被告：张云，女，1964年10月4日出生，汉族，住福建省福安市。三被告的共同委托诉讼代理人：江咏妤，广东都诺律师事务所律师。原告广州市凯捷有色金属有限公司（以下简称凯捷公司）诉被告刘文生、马雪玉、张云民间借贷纠纷一案,本院于2019年6月18日立案后,依法适用普通程序，于2019年9月9日公开开庭进行了审理。原告凯捷公司的委托诉讼代理人李羚、赖吉虹，被告刘文生、马雪玉、张云的共同委托诉讼代理人江咏妤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯捷公司向本院提出诉讼请求：1.三被告向原告偿还借款本金380000元；2.三被告向原告偿还利息、逾期利息及违约金按照年利率24%标准计算自2014年1月13日至实际付清之日止，暂计至2019年5月31日为1379586.5元；3.三被告共同承担本案诉讼费。事实与理由：2014年1月13日，三被告与原告签订借款协议书，约定：1.三被告向原告借款2000000元，借款期限自2014年1月13日至2014年7月12日；2.借款费用按月2.5%利率计算；3.三被告需按约定时间偿还本金，否则按借款本金每日千分之二的标准向原告支付违约金，直到付清为止；4.如确实无力偿还，被告张云自愿以位于广州市花都区新华街永发路5号7座2503房和2504房的房子作抵押。协议签订后，原告通过刘宝章账户向被告刘文生账户转账200万元，被告刘文生出具了收据。截至2019年5月13日，三被告尚欠原告本金38万，故起诉至法院，请法院判如所请。被告刘文生辩称，一、原告与刘文生素有往来，清楚知道原告的职业贷款行为，为了保证证据的合法性，请法院调取原告相关的诉讼证据，以证实原告符合职业放贷人标准，由于原告长期依靠放贷为生，且放贷的资金均非自有资金，大部分来源于低借高放，众人皆知。原告的职业放贷行为，有违公安部、银保监会、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发文《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》，属于最高法发布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，联合整治民间借贷中不规范的典型对象。二、刘文生确认收到200万款项，但非凯捷公司支付，是案外人支付。我方认为原告盗用商会公款进行高利放贷，且借款协议与实际情况不符，张云非本案借款人，刘文生伴侣马雪玉非借款使用人。该协议存在多处伪造篡改，请法院查明原告及其法定代表人陈荣华职业贷款的行为，确认该协议无效。本案被告刘文生与张云已经还本200多万，实际不再欠原告任何款项，请法院驳回原告的诉请。被告马雪玉辩称，同意刘文生的意见，马雪玉对借款并不知情，且无使用借款。被告张云辩称，一、我在2014年1月13日因刘文生夫妇向原告借款200万元，借款期从2014年1月13日至2014年7月12日，我以自有的房屋花都区新华街永发大道5号7座2503房提供担保，刘文生已依约偿还了200万元给原告，我的担保责任自然解除，至于刘文生夫妇后期再借的款项不在我的担保范围内，与我无关。二、张云确实在协议上签名，但签名时没有约定利息，是原告事后粘贴上去，张云不知情，张云是担保人，原告是想侵占张云的房屋，从协议的多项条款能看出。经审理查明，凯捷公司的法定代表人是陈荣华，马雪玉、刘文生为夫妻关系，张云是刘文生的嫂子。凯捷公司与刘文生、马雪玉、张云于2014年1月13日签订《借款协议书》一份，内容如下：“乙方因资金周转需要，现向甲方借方借款人民币贰佰万元正（￥2000000元），现甲、乙双方就民间借贷事宜达成如下协议：一、乙方向甲方借款人民币贰佰万元正（￥2000000元），借款期限从2014年壹月壹拾叁日至2014年柒月壹拾贰日（半年）。二、双方签订协议之日，甲方通过银行转账方式将借款转让乙方指定账户：姓名：刘文生，银行：民生银行广州东山支行，账号：47×××47；并且乙方收到借款后开具相应收据给甲方。三、双方约定乙方向甲方每月在5日前支付借款费用，提前还款费用多退少补。四、乙方需按约定时间（即2014年柒月壹拾贰日）将本金偿还给甲方，如果乙方未能按约定时间将所借本金偿还给甲方，那么乙方自愿按借款本金每日千分之二的标准向甲方支付违约金，直到付清为止，如确实无力偿还，张云自愿以位于广州市花都区新华街花都永发路5号7座2503房的房子和位于广州市花都区新华街花都永发路5号7座2504房的房子作抵押（张云身份证号：），并自愿过户给甲方，过户产生的费用由乙方承担。五、甲、乙双方在签署本协议时，对各自的权利、义务、责任清楚明白，并愿意按本协议规定严格执行。六、乙方对协议第四条作出保证，该事项无论是否与先行法律、法规有冲突，该事项是乙方的承诺，是乙方的真实的意思表示，没有胁迫、威胁、乙方知道承诺产生的后果……。”凯捷公司在甲方处签章，刘文生、马雪玉、张云在乙方处签名并捺印。另外，该《借款协议书》第三条后面用粘贴纸条的方式增加了如下内容：“借款费用按月2.5%利率计算，每月借款费用2000000×0.025=50000元。”刘文生、马雪玉在旁边签名并捺印。凯捷公司主张粘贴上述增加的内容时，张云也在场，但忘记让张云签名，张云则称该内容是其在签署协议后所增加，其不知情，也不认可。刘文生、马雪玉辩称是受胁迫增补了上述内容。签订协议当天，凯捷公司通过员工刘宝章的银行账户转账200万元至刘文生的账户，刘文生、马雪玉于当日出具收据一份，内容为“今收到广州市凯捷有色金属有限公司（刘宝章）账户转来人民币现金贰佰万元正（￥2000000元），此据”。刘文生、马雪玉、张云还款的情况如下：2014年2月24日通过刘文生的哥哥刘江杰的账户转账5万元；2015年2月3日通过张云的账户转账60万元；2016年3月25日通过刘文生的账户转账10万元；以下均通过张云账户转账：2016年7月22日转账10万元，2016年9月29日、10月31日、11月15日、12月28日、2017年1月18日、2月28日、3月31日、4月28日、5月31日各转账5万元，2017年6月30日转账3万元，2017年7月31日、8月31日、9月30日、10月31日、11月30日、12月29日、2018年4月20日、5月17日、6月26日、7月31日、8月30日、9月30日、10月31日各转账5万元，2018年11月30日转账2万元，2018年12月29日转账2万元，2019年6月3日转账3000元。凯捷公司确认收到上述款项，主张2014年2月24日收到的5万元是利息；2015年2月3日收到的60万元中30万元是利息，30万元是还本金；2016年3月25日收到的10万元中5万元是利息，5万元是还本金；确认收到的其他款项均是还本金。凯捷公司确认未还的本金数额为37.7万元。刘文生、马雪玉、张云辩称上述款项均是归还本金，本金200万元已归还完毕。凯捷公司自愿按年利率24%计算借款期间的利息及逾期利息、违约金。另，刘文生向本院申请调取广东省及福建省内凯捷公司及其法定代表人陈荣华作为原告的案件法律文书，用于证明凯捷公司属于职业放贷人。诉讼中，凯捷公司向本院申请诉讼财产保全，申请查封被告名下价值1759586.5元的财产或冻结其等值银行存款，并由永安财产保险股份有限公司广州中心支公司提供担保，本院于2019年7月9日作出（2019）粤0114民初6845号之一民事裁定书，裁定如下：查封、扣押被申请人刘文生、马雪玉、张云名下价值1759586.5元的财产或冻结其等值银行存款。本院认为，关于刘文生的调查取证申请，本院认为其要申请调查的证据不属于当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，本院不予准许。关于《借款协议书》是否有效的问题。被告辩称凯捷公司属于职业放贷人，双方签订的《借款协议书》无效，对此，被告并未提供证据证明凯捷公司出借给被告款项是职业放贷、用于谋取超高利息的行为，刘文生、马雪玉、张云已在《借款协议书》上签名并捺印，且凯捷公司已将借款交付给了刘文生，刘文生、马雪玉亦出具了收据，确认收到上述借款，故本院认为《借款协议书》已成立并生效。关于《借款协议书》中增补的借款期间的利率约定是否有效的问题，该内容虽是增补的，但刘文生、马雪玉已在增补处签名并捺印，其并无证据证明是受胁迫签名，故该增补内容对刘文生、马雪玉已生效。关于张云、马雪玉是否承担还款责任的问题，马雪玉、张云已在《借款协议书》中的乙方即借款人处签名并捺印，马雪玉辩称对借款不知情，张云辩称不是借款人而是担保人，均缺乏事实依据，本院不予支持，现有证据可以证明马雪玉、张云均是借款人，应承担相应法律责任。关于刘文生、马雪玉、张云是否应支付借款期间内的利息问题，本院认为《借款协议书》中约定的借款费用实质是借款利息，凯捷公司与刘文生、马雪玉已明确约定借款费用的利率，现凯捷公司要求按年利率24%计算借款期间的利息没有超出双方约定，属于其对自身民事权利的自由处分，故刘文生、马雪玉应按年利率24%向凯捷公司支付借款期间的利息。对于张云而言，虽其未在增补的内容处签名，但根据《借款协议书》的其他内容，再结合当地的交易习惯、市场利率等因素，凯捷公司主张张云按年利率24%支付利息亦未超出合理合法的范围，且张云作为刘文生、马雪玉的亲属，为共同借款人，其辩称对上述增补约定不知情，亦不符合常理，故本院对张云辩称不支付借款期间利息不予采纳，其应与刘文生、马雪玉共同承担偿还借款期间利息的责任。关于逾期利息，《借款协议书》中已明确约定了借款期限及逾期未还本金的违约金，凯捷公司现主张按年利率24%计算逾期利息没有违反法律规定，本院予以支持。关于凯捷公司于2014年2月24日收到的5万元、2015年2月3日收到的60万元、2016年3月25日收到的10万元是本金还是利息的问题。被告辩称上述还款均是归还本金，但未提供证据予以证明，故本院对其辩称不予采纳，本院采信凯捷公司的主张，确认凯捷公司于2014年2月24日收到的5万元是利息，2015年2月3日收到的60万元中30万元是利息，30万元是还本金，2016年3月25日收到的10万元中5万元是利息，5万元是还本金。关于被告所欠的本金及利息的数额，经本院核算，抵扣已支付的本金及利息后，本院确认被告还需向原告归还借款本金37.7万元，利息则按年利率24%计算，其中2014年1月13日至2019年6月2日期间的利息还应支付1305078.36元，自2019年6月3日起利息以37.7万元为计算基数，计算至欠款清偿之日止（具体计算方式详见附表）。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告刘文生、马雪玉、张云于本判决发生法律效力之日起10日内向原告广州市凯捷有色金属有限公司偿还借款本金377000元；二、被告刘文生、马雪玉、张云于本判决发生法律效力之日起10日内向原告广州市凯捷有色金属有限公司支付2014年1月13日至2019年6月2日期间的利息1305078.36元；三、被告刘文生、马雪玉、张云于本判决发生法律效力之日起10日内向原告广州市凯捷有色金属有限公司支付2019年6月3日起至欠款清偿之日止的利息（该利息以377000元为计算基数，按年利率24%计算）；四、驳回原告广州市凯捷有色金属有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20636元，由原告广州市凯捷有色金属有限公司负担909元，被告刘文生、马雪玉、张云负担19727元。财产保全费5000元，由原告负担220元，由被告刘文生、马雪玉、张云负担4780元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  黄 萍人民陪审员  朱晓英人民陪审员  曾桂妹二〇一九年十二月十三日书 记 员  陈素珊附表：本金、利息计算表            本金200万元，借款期限2014年1月13日-2014年7月12日，年利率：24%（日利率=24%÷365天），单位：元                  还款时间              还款数额及性质              剩余本金              利息计算期间、基数              应付利息              剩余利息                  2014.2.24（刘江杰归还）              50000（利息）              2000000              2014.1.13-2.24（42天），2000000              55232.88              5232.88                  2015.2.3（张云归还）              600000（300000本金，300000利息）              1700000                    2014.2.25-2015.2.2（343天），2000000                    451068.5              151068.5                  2016.3.25（刘文生归还）              100000（50000利息，50000本金）              1650000              2015.2.3-2016.3.24（416天），1700000              465008.22              415008.22                  2016.7.22(张云归还，下同)              100000（本金）              1550000              2016.3.25-2016.7.21（119天），1650000              129106.85              129106.85                  2016.9.29              50000（本金）              1500000              2016.7.22-2016.9.28（69天），1550000              70323.29              70323.29                  2016.10.31              50000（本金）              1450000              2016.9.29-2016.10.30（32天），1500000              31561.64              31561.64                  2016.11.15              50000（本金）              1400000              2016.10.31-2016.11.14（15天），1450000              14301.37              14301.37                  2016.12.28              50000（本金）              1350000              2016.11.15-2016.12.27（43天），1400000              39583.56              39583.56                  2017.1.18              50000（本金）              1300000              2016.12.28-2017.1.17（21天），1350000              18641.1              18641.1                  2017.2.28              50000（本金）              1250000              2017.1.18-2017.2.27（41天），1300000              35046.58              35046.58                  2017.3.31              50000（本金）              1200000              2017.2.28-2017.3.30（31天），1250000              25479.45              25479.45                  2017.4.28              50000（本金）              1150000              2017.3.31-2017.4.27（28天），1200000              22093.15              22093.15                  2017.5.31              50000（本金）              1100000              2017.4.28-2017.5.30（33天），1150000              24953.42              24953.42                  2017.6.30              30000（本金）              1070000              2017.5.31-2017.6.29（30天），1100000              21698.63              21698.63                  2017.7.31              50000（本金）              1020000              2017.6.30-2017.7.30（31天），1070000              21810.41              21810.41                  2017.8.31              50000（本金）              970000              2017.7.31-2017.8.30（31天），1020000              20791.23              20791.23                  2017.9.30              50000（本金）              920000              2017.8.31-2019.9.29（30天），970000                    19134.25              19134.25                  2017.10.31              50000（本金）              870000              2017.9.30-2017.10.30（31天），920000              18752.88              18752.88                  2017.11.30              50000（本金）              820000              2017.10.31-2017.11.29（30天），870000              17161.64              17161.64                  2017.12.29              50000（本金）              770000              2017.11.30-2017.12.28（29天），820000              15636.16              15636.16                  2018.4.20              50000（本金）              720000              2017.12.29-2018.4.19（112天），770000              56705.75              56705.75                  2018.5.17              50000（本金）                    670000              2018.4.20-2018.5.16（27天），720000              12782.47              12782.47                  2018.6.26              50000（本金）              620000              2018.5.17-2018.6.25（40天），670000              17621.92              17621.92                  2018.7.31              50000（本金）              570000              2018.6.26-2018.7.30（35天），620000              14268.49              14268.49                  2018.8.30              50000（本金）              520000              2018.7.31-2018.8.29（30天），570000              11243.84              11243.84                  2018.9.30              50000（本金）              470000              2018.8.30-2018.9.29（31天），520000              10599.45              10599.45                  2018.10.31              50000（本金）              420000              2018.9.30-2018.10.30（31天，470000）              9580.27              9580.27                  2018.11.30              20000（本金）              400000              2018.10.31-2018.11.29（30天），420000              8284.93              8284.93                  2018.12.29              20000（本金）              380000              2018.11.30-2018.12.28（29天），400000              7627.4              7627.4                  2019.6.3              3000（本金）              377000              2018.12.29-2019.6.2（156天，380000）              38978.63              38978.63                  合计                            377000                                          1305078.36