广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8943号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地：江门市蓬江区，统一社会信用代码。负责人：蔡可期，该行行长。委托诉讼代理人：徐建军、容雅欣，均系广东真利律师事务所律师。被告：容汝杰，男，1976年6月3日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，被告：余翠霞，女，1976年5月5日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区，原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告容汝杰、余翠霞信用卡纠纷一案，本院于2019年10月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托诉讼代理人徐建军到庭参加诉讼。被告容汝杰、余翠霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行江门分行诉称：2012年10月25日，被告容汝杰向原告提交《长城环球通白金信用卡申请表》申请开立信用卡，经原告审批后，于2012年10月30日在原告处成功开立了长城银联白金信用卡，卡号为62×××80。被告容汝杰持有上述信用卡一直取现或透支消费。至2019年11月22日，被告使用上述信用卡透支的欠款为人民币58484.49元，利息为20146.33元，滞纳金为23655.61元，合共人民币102286.43元。被告取现或透支消费后，不按期偿还该信用卡的透支款项，原告已通过多次电话、书面及上门等多种方式催告，但被告容汝杰至今未向原告偿还透支欠款及支付利息、滞纳金，滞纳金按照银行的公告从2017年1月1日起改为违约金，两者计算方法相同。被告余翠霞与容汝杰系夫妻，上述借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，被告余翠霞对上述债务承担共同清偿责任。为此，原告起诉至法院，请求判令：一、被告容汝杰、余翠霞向原告偿还透支欠款、利息、滞纳金（违约金）合共人民币102286.43元(其中透支欠款58484.49元、利息为20146.33元、滞纳金为23655.61元，利息暂计至2019年11月22日，滞纳金从2017年1月1日起改为违约金，之后的利息、违约金继续按《中国银行信用卡领用合约》计至付清之日止)；二本案的诉讼费用由两被告承担。中行江门分行在举证期限内提供的证据有：1、身份证复印件、结婚证，证明两被告的诉讼主体资格；2、长城环球通白金信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统信息，证明被告容汝杰到原告处申请开立长城银联白金信用卡，卡号为62×××80，双方就使用信用卡进行了各项约定，被告容汝杰于2012年11月30日成功开立信用卡的事实；3、信用卡流水明细表，证明被告容汝杰使用信用卡消费及透支情况，被告容汝杰持有该信用卡（卡号为62×××80）取现或透支消费，暂计至2019年11月22日，透支欠款为人民币58484.49元，利息20146.33元，滞纳金为23655.61元，被告应向原告归还欠款本息。被告容汝杰、余翠霞无到庭，无答辩，在举证期限内也无提供证据。本院根据以上证据及综合当事人的陈述意见查明以下事实：2012年10月25日，被告容汝杰填写《长城环球通白金信用卡申请表》向原告中行江门分行申请领取信用卡。经原告审核批准，向被告容汝杰发放了卡号为62×××80的信用卡，上述《信用卡申请表》背面附有《信用卡领用合约》，原、被告约定了双方就信用卡核发和使用应履行的具体权利义务。被告容汝杰领用上述信用卡后，于2012年11月30日激活该卡，并开始使用该卡透支进行交易和消费等。期间，被告容汝杰有按时偿还透支欠款。至2016年3月，被告容汝杰开始逾期偿还欠款。之后原告通过发短信、打电话以及上门的方式对被告容汝杰进行催收欠款，但被告容汝杰至今未付清欠款。截止至2019年11月22日，被告容汝杰尚欠的透支欠款为58484.49元，利息为20146.33元。截止至2016年12月31日，滞纳金为23655.61元，上述合共102286.43元。原告提供了《信用卡申请表》（附领用合约）、《信用卡使用流水明细》等佐证上述事实情况。另查明，被告容汝杰与被告余翠霞系夫妻关系。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知从2017年1月1日起实施，该通知取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。本院认为：综合分析双方当事人的举证、陈述以及上述查明的事实，原告中行江门分行提供了《信用卡申请表》（附领用合约）、《信用卡使用流水明细》、《结婚证》等证据，被告容汝杰、余翠霞经本院合法传唤无到庭，也无向本院提出书面的答辩或反驳意见，应视为被告放弃其相应权利，并应承担相应的法律后果，故本院确认原告提供的上述证据的真实性。原告是具有金融业务经营权的企业，由原告印发，被告填写并签名的《信用卡申请表》及所附《信用卡领用合约》，是原、被告双方就信用卡办理和使用而订立的合同，双方约定了被告使用原告核发的信用卡所享有的权利和应负担的义务，并约定了被告使用信用卡透支后的还款时间、还款方式，以及逾期还款应支付利息和滞纳金的计算标准等具体内容，该合同是原、被告双方真实意思的表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法具有法律效力，双方均应依约定履行各自义务。被告容汝杰领取了原告发放的信用卡，应当按照双方的约定按期还款，但被告容汝杰使用信用卡进行透支后并未按约定的时间还款，其行为已经构成违约，依法应承担违约责任。由此，原告主张经其多次催告，被告容汝杰至今未按双方的约定偿还透支欠款及支付利息、滞纳金，要求被告容汝杰偿还透支欠款以及支付利息、截止至2016年12月31日的滞纳金的请求合法有据，本院予以支持。因此，原告要求被告偿还截止至2019年11月22日透支的信用卡欠款58484.49元以及支付利息20146.33元、截止至2016年12月31日的滞纳金23655.61元的请求依据充分，本院予以支持。对于原告请求的违约金，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。本案中，原告未能提供证据证明其与被告容汝杰已另行协议约定若被告逾期还款应支付违约金，其陈述通过电话已通知被告容汝杰上述事宜，但也未能提供有效证据予以证明，因此，原告主张从2017年1月1日起原约定的滞纳金改为还款违约金，要求被告容汝杰从2017年1月1日起支付违约金的请求依据不足，本院不予支持。关于被告余翠霞的责任承担问题。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”被告容汝杰向原告申领信用卡以及之后使用信用卡的期间，被告容汝杰与被告余翠霞为夫妻关系，即被告容汝杰使用信用卡进行透支未按期偿还欠款产生的债务发生于两被告的夫妻关系存续期间，而余翠霞未能举证上述债务发生时原告与容汝杰明确约定该债务为容汝杰一方的个人债务，且未能举证两被告在婚姻存续期间对财产以及债权、债务有特别约定，由此，依据上述规定，原告要求余翠霞对容汝杰在婚姻存续期间产生的债务承担共同清偿责任的请求合法合理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告容汝杰、余翠霞应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还信用卡透支欠款人民币58484.49元以及支付滞纳金人民币23655.61元、利息人民币20146.33元（利息暂计至2019年11月22日，此后的利息继续按《中国银行信用卡领用合约》计至本判决确定的履行期限届满之日）至付清之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。容汝杰、余翠霞如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费2205.74元，减半收取1102.87元，保全费982.3元，合共2085.17元，由被告容汝杰、余翠霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限内履行义务，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  杨丽燕二〇一九年十二月三日法官助理莫丽君书记员容瑞琼