广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初1648号原告：韶关市区农村信用合作联社北江信用社，住所地：韶关市十里亭大道综合大楼。负责人：张亚，该社主任。委托诉讼代理人：梁杰，该社工作人员。委托诉讼代理人：邓清华，该社工作人员。被告：谭华才，男，19**年*月*日出生，汉族，住韶关市武江区。原告韶关市区农村信用合作联社北江信用社与被告谭华才金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告韶关市区农村信用合作联社北江信用社的委托诉讼代理人梁杰到庭参加诉讼。被告谭华才经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韶关市区农村信用合作联社北江信用社向本院提出诉讼请求：1.被告谭华才向原告偿还借款本金389926.16元，以及本金罚息3565.37元（本金罚息暂计至2019年6月21日，该笔借款执行年利率为7.8375%。借款逾期本金的罚息则按合同约定的1.5倍年利率计算标准计至还清之日止，即拖欠本金罚息执行年利率为11.75625%），合计欠款本息金额为393491.53元，并支付至贷款清偿之日止的银行利息；2.原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.被告承担本案诉讼全部费用。事实和理由：2017年4月13日，原告与被告签订《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》、《最高额抵押担保合同》，约定由原告向被告提供借款44万元，期限自2017年4月28日起至2019年4月12日止，年利率为7.8375%，还款方式为：按月付息，到期还本，被告提供位于韶关市××××房产作抵押担保，且经韶关市房地产交易中心抵押登记生效。合同签订后，原告依约于2017年4月28日向被告发放贷款44万元。根据双方签订的《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》项下的贷款约定，被告应按约定的还款计划按月偿还借款利息，到期偿还借款本金。贷款期间，被告未履行到期偿还借款本金的义务。2019年经过原告多次催收，被告仍然拒不履行上述义务，截至2019年6月21日，仍拖欠借款本金389926.16元，本金罚息3565.37元，合计393491.53元。被告的行为已经构成严重违约，并给原告造成巨大的经营风险和直接的经济损失。为维护原告的合法权益，具状诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。原告提供的证据有：1、原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格，原告具有从事金融贷款业务的资格；2、被告的身份证、户口簿，证明被告的诉讼主体资格；3、借款申请书、《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》、《最高额抵押担保合同》、抵押物清单、抵押声明书、不动产权证书、不动产登记证明、贷款出帐通知书、补充协议，证明被告借款44万元的事实及办理了房地产抵押登记手续，被告应向原告履行还款义务；4、逾期未还款查询，证明被告应偿还截至2019年6月20日的贷款本息明细；5、贷款催收通知书、金融业务收入凭证、还款凭证，证明原告向被告催收过贷款本息，被告偿还了部分贷款本息。被告谭华才未作答辩。经审理查明：2017年4月13日，原告韶关市区农村信用合作联社北江信用社（贷款人、抵押权人）与被告谭华才（借款人、抵押人）分别签订《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》、《最高额抵押担保合同》。借款合同约定：贷款人授予借款人在2017年4月28日至2019年4月12日内使用最高额贷款额度44万元，上述期间为本合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款；自助借款方式指借款人以本人银行卡账号默认活期主账号作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台（营业柜台、自助终端、网上银行、电话银行等）实施操作，完成借款与还款；借款人无须逐笔签订借款合同，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款用途为消费；贷款利率执行固定利率，每笔贷款均执行现行中国人民银行公布的一至五年期的贷款基准利率基础上上浮65%，执行年利率7.8375%直至借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按合同约定的借款执行利率基础上加收50%的逾期贷款罚息利率计收利息；借款人愿意选择由贷款人提供的业务平台作为自助放款、自助还本付息的交易渠道，除营业柜台外，单日自助放款累计最高额度不能超过44万元；按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息；借款人连续三期，累计六次未及时归还利息，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权；本合同借款的担保方式为最高额抵押，抵押人同意以韶关市××××房屋提供最高额担保等内容。抵押担保合同约定：抵押人自愿为债务人谭华才自2017年4月28日起至2019年4月12日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额44万元以韶关市××××房屋提供抵押担保；抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用；债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿等内容。同日，原告（乙方、贷款人）与被告（甲方、借款人或担保人）还签订一份《补充协议》，约定：甲、乙双方于2017年4月13日签订了易贷宝借款合同，甲方确认武江区宝盖岭110号为其有效送达地址，收件人为谭华才，并写明联系电话号码；甲方前述送达地址、电话（短信或传真）、收件人适用范围包括甲乙双方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入民事诉讼、仲裁程序后的一审、二审、再审和执行程序等内容。2017年4月27日，原、被告就抵押物韶关市××××房屋[不动产权证书号：粤（2017）韶关市不动产权第0008442号]到韶关市国土资源局办理了抵押登记，原告取得粤（2017）韶关市不动产证明第0007219号不动产登记证明，登记的权利人为原告，附记载明该宗抵押为最高额抵押。2017年4月28日，原告授予被告账户贷款额度44万元，贷款出帐通知书载明贷款到期日为2019年4月12日。当日，被告支取借款30万元。2017年4月30日至7月1日期间，被告分11次共支取借款14万元。上述被告共支取借款44万元。借款到期后，被告未清偿借款，截至2019年6月21日，尚欠原告借款本金389926.16元、利息3565.37元。原告催收无果，遂提起本案诉讼。此外，原告韶关市区农村信用合作联社北江信用社在诉讼期间向本院提出财产保全申请，请求对被告谭华才的财产采取保全措施，本院已依法作出裁定并实施财产保全措施。本院认为，被告谭华才经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对原告韶关市区农村信用合作联社北江信用社的主张也未提交答辩状及证据，应视为被告放弃抗辩及质证的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原告与被告签订的《银行卡个人自助循环贷款（易贷宝）借款合同》、《最高额抵押担保合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放贷款，被告不按期还款，应承担违约责任。原告诉请被告偿还借款本息，有事实和法律依据，本院予以支持。涉案抵押房屋已办理抵押登记，原告的抵押权依法设立，现被告不依约履行债务，原告依法有权主张抵押优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谭华才于本判决生效之日起五日内偿还原告韶关市区农村信用合作联社北江信用社借款本金389926.16元及利息（计至2019年6月21日利息为3565.37元，之后利息以实欠本金按年利率11.75625%计至清偿之日止）；二、原告韶关市区农村信用合作联社北江信用社对被告谭华才提供的抵押物韶关市武江区宝盖岭110号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7202元，财产保全申请费2520元，公告费260元，合共9982元，由被告谭华才负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  胡东霞人民陪审员  丘赐运人民陪审员  伍丽英二〇一九年十二月二十三日书 记 员  何 静