四川省达州市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)川17民终1635号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司达州中心支公司。住所地：达州市达川区翠屏街道办事处杨柳路288号秦巴医贸园A区商业城A栋四楼。统一社会信用代码：915117007623449423。负责人：车国力，系公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：曾秋实，男，汉族，生于1990年1月21日，住四川省达州市通川区。委托诉讼代理人：彭治端，四川博立信律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：达州市吉隆运输服务有限公司。住所地：达州市通川区通川北路35号。统一社会信用代码：9151170070917629XK。法定代表人：彭忠丽，系公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：余琳，四川虹信律师事务所律师。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司达州中心支公司（以下简称太平洋达州中心支公司）因与被上诉人达州市吉隆运输服务有限公司（以下简称吉隆公司）保险合同纠纷一案,不服四川省达州市达川区人民法院(2019)川1703民初3331号民事判决,向本院提起上诉。本院于2019年11月29日立案受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。太平洋达州中心支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人的诉讼请求；2、诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，法律适用错误。本案损失不属于保险责任范围，我们承包的车辆，在事故发生的时候运输从业资格证被注销了的，毛国未取得驾驶营运车辆的从业资格，根据商业险条款，属于责任险免除，且上诉人已履行了对格式条款中免责条款的提示、明确说明义务，免责条款发生效力，故上诉人不承担车辆损失险、三者责任险的商业险赔付责任。吉隆公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确。投保车辆有运输证和许可证，从业资格证与事故发生没有必然关系，投保单不能证实尽到了明确告之义务。根据道路运输从业人员管理规定第45条，没有从业资格只受相关部门的行政处罚，不是保险公司拒赔的理由。一审判决的施救费是被上诉人已经向第三方支付了的，实际发生的费用有票据佐证，应该是保险公司理赔的范围。吉隆公司向一审法院起诉请求：1.判令太平洋达州中心支公司在机动车损失险、交通事故责任强制险、第三者责任险范围内向吉隆公司支付损失费105000元；2.诉讼费由太平洋达州中心支公司承担。一审法院认定事实：吉隆公司系川S78020重型货车车主。2018年6月17日，吉隆公司作为投保人在保险人太平洋达州中心支公司处为该车投保了机动车综合商业保险，其中机动车损失险保险金额为312200元（含不计免赔）、第三者责任险保险金额为100万元（含不计免赔），保险期限自2018年6月17日起至2019年6月16日止。该机动车综合商业保险示范条款第一章“机动车损失保险保险责任”条款第8.2.6条和第二章“机动车第三者责任保险保险责任”条款第24.2.6条均约定：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成被保险机动车任何损失和费用以及人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。吉隆公司于2018年6月17日在其投保的“神行车保系列产品”投保单“投保人声明”栏加盖了法人印章，向保险人声明投保单上填写的内容均属实，收到了条款全文及投保告知书，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的免除保险责任部分的条款内容。保险人已就本合同所涉及的所有免除其责任的条款的概念、内容及其法律后果向本人做了本人能够理解的解释和明确说明……。2019年1月7日7时40分，驾驶人毛国驾驶吉隆公司所有的川S78020号车辆沿240省道由北向南行驶至240省道20公里+100米路段时，因操作不当，导致车辆侧翻，碰撞道路旁的电线杆，致使车辆与电线杆损坏，无人受伤的交通事故。同年1月26日，陆丰市公安局交通警察大队陆城中队对该次事故出具第441581420190000097号道路交通事故责任认定书，认定驾驶人毛国违反《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条“车辆、信任应当按照交通信号通行；遇有交通警察现场指挥时，应当按照交通警察的指挥通行；在没有交通信号的道路上，应当在确保安全、畅通的原则下通行“之规定，负事故的全部责任。本次事故导致川S78020号车辆和第三者财产受损，事故发生后，太平洋达州中心支公司对该次事故造成的财产损失定损金额为18000元，并已向吉隆公司支付2000元，车辆维修费定损金额为75000元，吉隆公司实际支付75000元，吉隆公司并向广东汕尾市交通拯救队支付了现场施救拖吊车费用12000元。后吉隆公司向太平洋达州中心支公司索赔未果，故诉至法院，请求人民法院依法支持其诉讼请求。一审法院同时查明：1、川S78020号重型货车驾驶人毛国持有A2型机动车驾驶证，初次领证日期1998年8月25日，有效期限2010年8月25日至2020年8月25日，档案编号513701173554，发证机关四川省巴中市公安局交通警察支队。2、川S78020号车于2017年6月19日取得了交通运输管理部门核发的道路运输证（待理证，川交运管达字0083873号），经营范围为普通货运。3、驾驶人毛国在事故发生时未取得道路运输从业资格证，原取得的从业资格证因过期已于2017年7月31日被巴中市道路运输管理部门注销。一审法院认为：双方当事人对本次交通事故发生致吉隆公司车辆受损及驾驶人负事故全部责任的事实均无异议，予以确认。双方争议的焦点是：太平洋达州中心支公司对该次交通事故造成的损失是否应承担理赔责任。本案中，虽然车辆驾驶人在事故发生时确未取得道路运输从业资格证，保险合同也约定了“驾驶人驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成被保险机动车任何损失和费用以及人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”免责条款内容，且免责条款文字已加黑，吉隆公司亦在投保人声明栏就免责事项加盖法人印章确认，但其约定的“许可证书和其他必备证书”的含义不清，具体是指什么许可证，该免责条款并未规定清楚、详细，因此，难以认定太平洋达州中心支公司就投保人必须取得道路运输从业资格证向吉隆公司履行了明确说明义务。同时，驾驶人毛国具有驾驶资格，所驾驶车辆与准驾车型相符，本次事故发生的原因是驾驶人操作不当，与驾驶人有无道路运输从业资格证没有直接关联性，太平洋达州中心支公司亦无证据证实驾驶人未取得道路运输从业资格证的行为增大了承保车辆发生交通事故的概率，进而增大了其理赔的风险，故，太平洋达州中心支公司应当依照保险合同约定在保险限额内赔偿吉隆公司的车辆维修费75000元、物损18000元，其已给付的物损2000元应在理赔款中予以扣减。关于车辆施救费用12000元的赔偿问题。吉隆公司、太平洋达州中心支公司在保险合同中有约定，该费用已实际发生，太平洋达州中心支公司不能以其未定损为由拒赔，吉隆公司该项诉请成立，予以支持。综上，依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第（一）项之规定，判决：中国太平洋财产保险股份有限公司达州中心支公司于本判决生效后十日内支付达州市吉隆运输服务有限公司车辆维修费、路产损失、车辆施救费共计103000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1200元，由中国太平洋财产保险股份有限公司达州中心支公司负担。二审中，双方均未提供新证据。二审查明的案件事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，上诉人太平洋达州中心支公司对被上诉人吉隆公司所有的川S78020号重型货车发生交通事故，致车辆受损以及驾驶人员负事故全部责任的事实无异议，本院予以确认。本案二审争议焦点是太平洋达州中心支公司对本次交通事故所造成的损失是否承担理赔责任，是否适用保险条款中约定的免责条款的问题。一、关于保险条款中是否约定了与本案争议事实相关的责任免除条款，该免责条款是否有效的问题。本案中，一、二审均已查明，双方签订的保险合同条款中，《机动车损失保险条款》第8.2.6条、《机动车第三者责任保险条款》第24.2.6条均约定了“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，在保险责任范围内不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用以及人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”。该条款已加黑加粗，吉隆公司于2018年6月17日在其投保的“神行车保系列产品投保单”投保人声明栏加盖了法人印章，向保险人声明：投保单上填写的各项内容均属实，收到了条款全文及投保告知书，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的免除保险责任部分的条款内容。保险人已就本合同所涉及的所有免除其责任的条款的概念、内容及其法律后果向本人做了本人能够理解的解释和明确说明，认可收到该保险条款且太平洋达州中心支公司已经就条款内容进行了明确说明，吉隆公司对条款内容能够完全理解。因此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，太平洋达州中心支公司就车辆损失险、商业三者险的责任免除条款尽到了法律规定的提示和说明义务，该条款具有法律效力。二、关于本案驾驶员毛国驾车发生事故时不具有道路交通运输管理部门核发的“道路运输人员从业资格证”是否属于免责条款约定的“驾驶营运车辆无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”情形的问题。中华人民共和国交通运输部《道路运输从业人员管理规定》第二条“本规定所称道路运输从业人员是指经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员、机动车维修技术人员、机动车驾驶培训教练员、道路运输经理人和其他道路运输从业人员”、第六条第三款“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”的规定，根据该规定，《机动车损失保险条款》第8.2.6条、《机动车第三者责任保险条款》第24.2.6条约定的驾驶营运车辆“无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，就是指驾驶员未取得道路运输管理部门核发的“道路运输人员从业资格证”的情形。结合吉隆公司在盖章的“投保人声明”中明确表示其对吉隆公司就免责条款的内容、概念、法律后果做出的明确说明和解释能够完全理解的事实以及吉隆公司向太平洋达州中心支公司申请理赔时提交的驾驶员毛国假的从业资格证的事实，充分说明吉隆公司清楚这一概念。故《机动车损失保险条款》第8.2.6条、《机动车第三者责任保险条款》第24.2.6条免责条款的约定是明确的，吉隆公司是充分理解的。三，关于驾驶员毛国不具备“道路运输人员从业资格证”，发生道路交通事故的直接原因能否导致不适用免责条款的问题。本案中，太平洋达州中心支公司与吉隆公司的关系是保险人与投保人的关系，属于保险合同法律关系，受《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》调整。《中华人民共和国合同法》第二条规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议”，第八条规定“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力”，《中华人民共和国保险法》第十条规定“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”，确定双方的权利义务关系应基于保险合同的约定。本案《机动车损失保险条款》第8.2.6条、《机动车第三者责任保险条款》第24.2.6条均约定了“驾驶出租机动车或驾驶营运车辆无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成被保险机动车任何损失和费用以及人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”，该条款明确约定了“无论任何原因造成被保险机动车任何损失和费用及人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”，由此可见，无“道路运输人员从业资格证”驾驶营运车辆与交通事故的发生是否有直接关系并非确定保险公司是否赔偿的考量因素。毛国作为川S78020重型货车的驾驶人，案发时没有取得道路运输从业人员的资格证，属于免责事由，上诉人太平洋达州中心支公司已根据保险法的规定就合同条款中的免责事由向吉隆公司履行了提示、明确说明义务，该免责条款对保险合同双方具有约束力，因此，太平洋达州中心支公司上诉称，在机动车车辆损失险、机动车第三者责任险中不应承担赔偿责任的上诉理由成立，本院予以支持。综上所述，太平洋达州中心支公司的上诉请求成立，应予支持。一审判决认定事实清楚，但适用法律及判决不当，应予纠正。据此，依照《中华人民共和国合法》第二条、第八条、《中华人民共和国保险法》第十一条、第十二条、第十三条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十六条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销四川省达州市达川区人民法院（2019）川1703民初3331号民事判决；二、驳回被上诉人达州市吉隆运输服务有限公司的诉讼请求。一审案件受理费1200元、二审案件受理费2400元，共计3600元，由被上诉达州市古隆运输服务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 郭 彤审判员 胡光俊审判员 程 瑜二〇一九年十二月三十一日书记员 李秀玲