河南省卢氏县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1224刑初174号公诉机关卢氏县人民检察院。被告人杨先锋，男，1974年9月14日出生于河南省卢氏县，汉族，初中肄业，原卢氏县农村商业银行股份有限公司职工，住卢氏县。因涉嫌犯职务侵占罪于2018年12月11日被刑事拘留；因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月18日被逮捕。辩护人杨银学，河南宇萃律师事务所律师。卢氏县人民检察院以三卢检公诉刑诉[2019]103号起诉书指控被告人杨先锋犯违法发放贷款罪，于2019年7月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年8月5日、2019年11月22日、2019年12月27日三次公开开庭进行了审理。卢氏县人民检察院指派检察员卢珊出庭支持公诉，被告人杨先锋及其辩护人杨银学到庭参加诉讼。审理期间卢氏县人民检察院因补充侦查于2019年9月3日建议本院延期审理。现已审理终结。卢氏县人民检察院指控：2013年11月18日，被告人杨先锋在担任卢氏县农村商业银行狮子坪支行客户经理时，在农户柴某、王某不知情且未到营业场所办理贷款手续的情况下，冒用该二人名义发放贷款20万元。2014年11月至2018年7月，被告人在担任卢氏县农村商业银行狮子坪客户经理时，违反国家规定，采取让张某、夏某、冯某等63人为其顶名贷款283.3万元。截止目前，共计违法发放贷款303.3万元，造成卢氏县农村商业银行损失245.1万元。上述事实，公诉机关向本院提交了相应的证据证明。公诉机关认为,被告人杨先锋违反国家规定发放贷款，造成特别重大经济损失，其行为已构成违法发放贷款罪，请求依法判处。被告人杨先锋当庭表示认罪认罚。被告人杨先锋的辩护人提出：1.被告人杨先锋自愿到卢氏县农村商业银行纪检部门说明情况、接受处理，公安机关从卢氏县农村商业银行将其带走，应当认定为自首；2.被告人杨先锋无前科，当庭认罪悔罪，认罪态度较好，可酌情从轻处罚；3.建议对其判处三年以下，一年以上有期徒刑。经审理查明：2013年11月至2018年7月，被告人杨先锋在担任卢氏县农村商业银行股份有限公司狮子坪支行（以下简称卢氏农商行）信贷员期间，以非法占有为目的，利用职务之便，以本人暂时周转资金或单位冲抵任务的名义，先后让张某、夏某、冯某等63人为其顶名贷款283.3万元，贷款资金由杨先锋使用；在柴某、王某不知情且未到营业场所办理贷款手续的情况下，冒用该二人名义发放贷款20万元，据为己用；被告人杨先锋共计侵占卢氏农商行财产303.3万元，归其个人使用，未归还245.1万元。2018年12月10日，卢氏农商行将杨先锋涉嫌违法材料报案至卢氏县公安局经济犯罪侦查大队。当日,卢氏农商行通知杨先锋到纪检部门办理内部处分手续，经济侦查大队民警电话询问纪检部门杨先锋下落，得知杨先锋在卢氏农商行后，将其带至卢氏县公安局进行讯问，被告人杨先锋归案后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实有下列证据证实：1.卢氏县公安局受案登记表、立案决定书、河南卢氏农村商业银行关于杨先锋涉嫌违法的报案材料。证明：2018年12月10日，卢氏农商行工作人员将杨先锋涉嫌犯罪线索移送至卢氏县公安局。卢氏县公安局于2018年12月11日决定立案侦查。2.被告人杨先锋的户籍证明、无前科证明。证明：被告人杨先锋，1974年9月14日出生，达到刑事责任年龄，无犯罪前科。3.河南省银监局关于核准成立河南卢氏农村商业银行股份有限公司的批复、劳动合同书、河南农村信用社公开招录公务员审批表、卢氏县农村信用社职工调动（分配）的通知、卢氏县农村商业银行营业执照、金融许可证。证明：卢氏农商行为股份有限公司，业务范围包括吸收公众存款、发放短期、中期、和长期贷款等。被告人杨先锋系该公司职工，2010.10月-2013.9月在卢氏县农村信用合作联社狮子坪信用社工作；2013.10-2014.10在卢氏农商行瓦窑沟支行工作；2014.11-2018.7在卢氏县卢氏农商行狮子坪支行工作。4.卢氏农商行借款借据、贷款凭证、贷款发放通知单、贷款本金利息收回凭证。证明：被告人杨先锋经手办理贷款的发放情况和贷款清结情况。5.证人张某、夏某、冯某、柴某、王某等59人的证言及后附部分借条。证明：被告人杨先锋以本人暂时周转资金或单位冲抵任务的名义，让63人为其顶名贷款283.3万元，冒用他人名义发放贷款20万元，并将上述贷款据为己用的情况。6.卢氏县公安局经济犯罪侦查大队出具的到案经过、卢氏农商行出具的情况说明。证明：2018年12月10日，卢氏农商行将杨先锋涉嫌违法材料报案至卢氏县公安局经济犯罪侦查大队，当日卢氏农商行通知杨先锋到该单位纪检部门办理内部处分手续，民警通过电话联系该单位工作人员得知杨先锋在卢氏农商行后，将其带至卢氏县公安局进行讯问。7.被告人杨先锋的供述：我借农户的钱，自己私自用了，这部分钱是还利息和借出去了。从1998年开始到2010年我在朱阳关信用社任客户经理时，有时经我手贷出去的贷款到期了农户还不上，我就先把贷款的本金和利息给还上，然后再把钱给贷出来。我把贷款的本金拿走，相当于我支付了贷款的利息。因为这些农户的钱是经过我手贷的，到期后就没有其他人帮我做贷款，这些欠款就一直由我偿还。后来我到狮子坪农商行任客户经理时，我在狮子坪乡找农户借贷款，有的人帮我在银行贷款，利息我支付，还有一些不愿意的，我就给他们商量多给他们拿点利息。我把这部分钱用来还在朱阳关垫付的那部分贷款。贷款还给银行后，银行出具一份还款证明，农户把钱还给我后，我就把还款证明给他们。因为之前垫付的太多，这些钱每年光利息就是十多万元，我也没有钱还，我就是靠着在农商行用农户贷款把钱贷出来偿还之前的贷款和利息，这样一直到最后共使用了56户一共是240多万元贷款。2013年11月18日，我想不起来当时是因为要倒谁的贷款。因为王某和柴某要在狮子坪农商行办理三户联保，他们的身份证和银行卡等手续都在我那里放着，我没有经过他们的允许，在他们不知情的情况下，用他们的信息分别贷了10万元，借据上都是我签的字。农商行不允许用借贷款的方式帮别人偿还贷款后再贷出，但当时农商行规定，谁的贷款收不上来一笔罚款五十元，为了多领工资我就这样做了。我没有能力偿还他们了。以上证据，本院予以采纳。本院认为，被告人杨先锋利用担任卢氏农商行信贷员的职务便利，采取借用贷款客户贷款，冒用贷款客户名义发放贷款等手段，将本单位资金303.3万元占为己有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪。关于公诉机关指控被告人杨先锋构成违法发放贷款罪的指控意见。经查，被告人杨先锋在发放贷款过程中虽有违规行为，但该行为的实施是因为被告人杨先锋作为卢氏农商行的信贷员，利用了自己经办贷款的职务便利，采取借用贷款客户贷款，冒用贷款客户名义发放贷款等手段，侵占本单位资金303.3万元，其行为更符合职务侵占罪构成要件，故公诉机关指控罪名不准，本院予以纠正。关于被告人杨先锋的辩护人提出的被告人杨先锋构成自首的辩护意见。经查，根据卢氏县公安局经济侦查大队出具的到案经过和卢氏农商行出具的情况说明，被告人杨先锋接卢氏农商行电话通知到该单位纪检部门签收内部处理意见，民警向卢氏农商行确认被告人杨先锋行踪后，从该单位将其带至卢氏县公安局讯问，被告人杨先锋没有主动投案，且供述的是办案机关已经掌握的线索所针对的事实，不能认定为自首。辩护人的上述辩护意见，与审理查明的事实不符，本院不予采纳。被告人杨先锋归案后能够如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。被告人杨先锋能归还部分违法所得，可酌情从轻处罚；剩余未归还违法所得245.1万元，责令被告人杨先锋予以退赔，发还卢氏农商行。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款，第六十七条第三款，第六十四条的规定，判决如下：一、被告人杨先锋犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年六个月。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月11日起至2024年6月10日止。）二、责令被告人杨先锋退赔犯罪所得245.1万元，返还卢氏县农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河南省三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  薛少林人民陪审员  郭志东人民陪审员  郭文丽二〇一九年十二月三十日书 记 员  杨泽勇