云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初2155号原告：鲁甸县农村信用合作联社，统一社会信用代码证号为915306212170208113。住所地：鲁甸县文屏镇新区世纪大道27号。法定代表人：洪国辉，系该信用联社理事长。委托诉讼代理人：虎恩余，云南堃茂律师事务所律师（特别授权）。被告：撒招丽，女，回族，1978年5月31日生，云南省鲁甸县人，住鲁甸县（未到庭）。被告：马良飞，男，回族，1974年1月20日生，云南省鲁甸县人，住鲁甸县。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告撒招丽、马良飞金融借款合同纠纷一案。本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月19日公开开庭进行了缺席审理。原告农村信用社的委托诉讼代理人虎恩余、被告马良飞到庭参加诉讼，被告撒招丽经本院依法送达应诉材料及开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村信用社诉称，2010年3月19日，被告撒招丽向原告申请贷款，双方于2010年7月20日签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告撒招丽向原告借款人民币130000元用于购房，并用位于鲁甸县县城新区所购买的房屋（房屋所有权证号为鲁房权证文屏镇字第××号）做抵押担保，合同期限为10年，自2010年7月20日起至2020年7月20日止，借款年利率为6.534%，还款方式为按月还本结息。对借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人按照合同约定利率加收50%的罚息。2010年3月19日，被告马良飞出具了共同还款承诺书，对撒招丽的该笔借款承担连带还款责任。上述合同签订后，原告已按照合同约定向被告撒招了发放了人民币130000元贷款，被告撒招丽得到该笔贷款后未能按约履行还本付息义务，至今尚欠原告贷款本金人民币69638.46元，及截止至2019年8月20日的利息人民币12163.23元，本息共计人民币81801.69元未能归还。原告为维护自身合法权益向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告撒招丽、马良飞签订的《个人购房担保借款合同》；2、判决被告撒招丽、马良飞偿还原告借款本金人民币69638.46元，及截止至2019年8月20日尚欠原告利息人民币12163.23元，本息共计人民币81801.69元；3、判令被告撒招丽、马良飞支付原告自2019年8月21日起至借款本金全部偿还之日止的逾期利息；4、判决原告对被告撒招丽、马良飞用于抵押担保的位于鲁甸县县城新区的房屋在第一、二项诉讼请求范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费及所有相关费用由二被告承担。被告撒招丽未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告马良飞辩称，我们因在鲁甸县县城新区购房，向原告贷款本金人民币130000元及用购买的房屋抵押担保是事实。贷款得到后，我们自贷款之日起至2016年上半年一直都是按照合同约定付着原告借款本金及利息的，后因我发生车祸导致经济条件困难就未按照合同约定按时付原告借款本金及利息了。现具体还差欠原告本金多少不清楚。利息原告起诉的是年利率为百分之六点几，但是开始签订合同的时候我记得是百分之五点几。现我们愿意分期偿还差欠原告剩余借款本金及利息，但利息要求原告重新严格按照合同约定的标准计算。经审理查明，2010年3月19日，被告撒招丽向原告农村信用社申请贷款人民币130000元用于购房，同时被告马良飞向原告出具了共同还款承诺书，承诺在被告撒招丽无法按时归还该笔贷款时，由本人代其归还。同年7月20日，原告农村信用社（贷款人）与被告撒招丽（借款人）签订《个人购房担保借款合同》约定，被告撒招丽向原告农村信用社借款人民币130000元，借款期限为10年，自2010年7月20日起至2020年7月20日止。还款方式为分期等额本息还款，每月第20日为借款人的固定还款日。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，确定年利率为6.534%。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率调整日期为贷款基准利率调整之次年的1月1日，由贷款人按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。对借款人未按合同约定归还借款的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。同时，被告撒招丽、马良飞用其购买的位于鲁甸县县城新区长城商城内的房屋（房屋所有权证号为鲁房权证文屏镇字第××号）为该笔贷款及产生的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权及相关从权利产生的费用作抵押担保，并办理了抵押登记。2010年7月20日，原告农村信用社向被告撒招丽发放贷款人民币130000元。截止至2019年8月20日，被告撒招丽尚欠原告借款本金人民币69638.46元，及双方庭后质证认可的年利率按照4.9%计算所得利息人民币11089.92元，本息合计人民币80728.38元未能归还。上述事实，有原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，撒招丽、马良飞的身份证和结婚证复印件，借款申请书，个人住房（商铺）贷款共同还贷承诺书、个人购房担保借款合同，房屋所有权证、房屋他项权证，借款借据，贷款账、原告提供的利息计算方式及数额，询问笔录、质证笔录及庭审笔录等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告撒招丽作为借款人与原告农村信用社签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同双方都应当按照合同约定履行义务、承担责任。原告农村信用社按照合同约定履行了放款义务，被告撒招丽未按照合同约定履行全部还本付息义务，同时被告马良飞作为共同承诺还款人也未履行连带还款义务，二人的行为均已构成违约。因此，原告农村信用社请求被告撒招丽、马良飞按照双方签订的《个人购房担保借款合同》归还剩余全部借款本金、利息（双方认可的利息）的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张解除合同的诉讼请求，本院认为，根据原被告之间签订的《个人购房担保借款合同》约定，借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，或任何一期借款本息及相关费用逾期三个月未偿还的，贷款人有权宣布本合同提前到期。根据该约定，被告自2016年5月至今未按合同约定按月履行给付借款本金及利息义务的行为，违反了双方签订的《个人购房担保借款合同》第十六条的规定，视为贷款已经到期，因此对于原告要求解除合同的诉讼请求不符合合同的约定，本院不予采纳。被告撒招丽、马良飞自愿用其所有的位于鲁甸县县城新区长城商城内的房屋（房屋所有权证号为鲁房权证文屏镇字第××号）为该笔借款提供抵押担保，并约定了担保范围，办理了抵押登记。则原告农村信用社对抵押房屋享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告撒招丽、马良飞于本判决生效之日起30日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社剩余借款本金人民币69638.46元，及截止至2019年8月20日的利息人民币11089.92元，本息合计人民币80728.38元。二、被告撒招丽、马良飞于本判决生效之日起30日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社自2019年8月21日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息（利息以剩余借款本金人民币69638.46元为基数，利率按照双方认可的年利率4.9%的标准计算给付）。三、若被告撒招丽、马良飞未按本判决第一项、第二项履行给付义务，则原告鲁甸县农村信用合作联社对被告撒招丽、马良飞抵押的位于鲁甸县县城新区长城商城内的房屋（房屋所有权证号为鲁房权证文屏镇字第××号）享有优先受偿权。四、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1846元，减半收取人民币923元，由被告撒招丽、马良飞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审判员  高永军二〇一九年十二月二十三日法官助理田亚玲书记员马亚蓉