福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0923民初2058号 原告：屏南县农村信用合作联社，住所地屏南县古峰镇翠屏南路135号，统一社会信用代码913509231576632409。 法定代表人：王建珍，理事长。 委托诉讼代理人：陆浩，男，屏南县农村信用合作联社营业部客户经理。 委托诉讼代理人：郑洪英，女，屏南县农村信用合作联社营业部员工。 被告：吴惠香，女，1971年2月3日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。 被告：郑少明，男，1969年4月9日出生，汉族，福建省古田县人，住古田县。 被告：苏少莺，女，1968年4月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社（以下简称屏南农信社）与被告吴惠香、郑少明、苏少莺金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告屏南农信社委托诉讼代理人陆浩到庭参加诉讼，被告吴惠香、郑少明、苏少莺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 屏南农信社向本院提出诉讼请求：1.判令吴惠香、郑少明偿还借款本金42207.51元，暂计至2019年11月8日的利息及违约金（滞纳金）16405.27元，并负担2019年11月8日起按《福建农村信用社／农商银行普惠金融卡领用合约》及普惠金融卡补充协议的约定计算至还清止的利息、违约金；2.判令苏少莺对上述第一款项承担连带偿还责任；3.本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年8月6日，吴惠香填写了福万通普惠金融卡（以下简称“普惠卡”）申请表／领用合约及普惠金融卡补充协议，表明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，其配偶郑少明在屏南县农村信用联社普惠卡（非公职人员）使用须知的配偶签名栏处签名确认该笔债务。同日，苏少莺在担保协议上签字确认对上述债务提供连带责任保证担保。屏南农信社审查后于2015年8月11日给吴惠香办理了卡号为62×××02的贷记卡，额度为50000元，期限3年，月利率12‰。吴惠香领取普惠卡使用后，未能按期归还借款，屏南农信社为此多次向其催要未果，诉请本院判令偿还。诉讼过程中，吴惠香于2019年12月3日偿还借款本金6900元及部分利息、违约金，屏南农信社当庭变更诉讼请求主张吴惠香、郑少明共同偿还借款本金35307.51元、利息8161.93元、违约金2045.82元，以及2019年12月4日起按领用合约约定的利息、违约金，并判令苏少莺连带偿还。 吴惠香、郑少明、苏少莺均未作答辩，也未提交证据。 屏南农信社向法庭提交了福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡担保协议、普惠金融卡使用须知、吴惠香普惠卡历史账单及交易明细、三被告的身份证复印件，以及吴惠香与郑少明的结婚证复印件等证据证明其诉讼主张，并提交了吴惠香签署的送达地址确认书，吴惠香、郑少明、苏少莺经本院传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。对上述证据经本院审查予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据以及屏南农信社委托诉讼代理人的当庭陈述，本院认定事实如下： 2015年8月6日，吴惠香向屏南农信社申领普惠金融卡，并与其配偶郑少明一同在普惠金融卡使用须知上签字。同日，苏少莺为吴惠香办卡行为提供担保，并订立普惠金融卡担保协议，约定担保范围包括吴惠香因使用普惠卡而发生的债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、实现债权费用等，担保方式为连带责任保证，保证期间为普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。2015年8月11日，屏南农信社审查审批后为吴惠香核发普惠卡，授予信用额度50000元，有效期3年，利息账单日为每月21日，最后还款日为账单日后第25日；首次申请普惠卡透支利率为12‰，首次授信利率调整时间为取得授信后第3个月的10日按照申请人在屏南农信社约定个人存款账户上月的日均存款与授信额度比例情况逐月调整利率，未按期还款的，按最低还款额未偿还部分的5%计算滞纳金（违约金），并约定甲方（申请人吴惠香）未按领用合约使用普惠卡，导致乙方（屏南农信社）利益的损害或存在造成损害的极大可能，经乙方通知或者警告，甲方未在规定时期内改正或采取补救措施的，乙方有收回或不发卡给甲方的权利，并可授权所属机构和特约商户没收普惠卡，甲方应继续承担偿还全部欠款及利息的义务，且甲方未偿还的账款视为全部到期并一次清偿。吴惠香从2015年8月31日开始使用该普惠金融卡，该卡到期后其逾期还款，截止至2019年11月8日，该卡存取对冲结欠本金42207.51元，利息、违约金（滞纳金）16405.27元，合计58612.78元。之后，经农信社催讨，吴惠香于2019年12月3日偿还借款本金6900元及部分利息、违约金后便未再偿还。至2019年12月4日，仍结欠借款本金35307.51元、利息8161.93元、违约金2045.82元。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。屏南农信社与吴惠香签订的普惠金融卡领用合约，与苏少莺签订的普惠金融卡担保协议，系各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应依约履行合同义务。吴惠香使用普惠金融卡后，未按期足额偿还本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。该普惠金融卡债务发生在吴惠香与郑少明夫妻关系存续期间，郑少明亦在普惠金融卡使用须知上签字，符合夫妻共同债务的意思表示，屏南农信社主张郑少明共同偿还，本院予以支持。吴惠香未能按时偿还借款，屏南农信社依据担保协议要求担保人苏少莺对上述款项承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。吴惠香、郑少明、苏少莺经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告吴惠香、郑少明应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告屏南县农村信用合作联社借款本金35307.51元，截止至2019年12月3日的利息和违约金合计10207.75元，以及自2019年12月4日起的利息、违约金按福建农村信用社福万通普惠金融卡领用合约与普惠金融卡使用须知约定的标准计算至还清款项之日止； 二、被告苏少莺对上述第一项借款债务承担连带清偿责任； 三、被告苏少莺承担连带保证责任后，有权向吴惠香、郑少明追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1265元，减半收取计632.50元，由吴惠香、郑少明、苏少莺共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审判员  韩敏 二〇一九年十二月六日 法官助理陈亮 书记员周玲艳 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。