文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初17994-17997、17999-18003、18006、18008-18015号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，经营场所深圳市罗湖区建设路2022号国际金融大厦，统一社会信用代码91440300455769027E。负责人：姚华明,系该行行长。委托诉讼代理人：徐杰，广东深天成律师事务所律师，执业证号14403200210557818。委托诉讼代理人：郑瑞婷，广东深天成律师事务所实习律师，实习证号19021901219544。被告：王艳等十八人（各案被告及身份信息详见附表一）。原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告王艳等信用卡纠纷18案，本院于2019年5月17日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人徐杰、郑瑞婷到庭参加诉讼。被告王艳等十八人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申请信用卡专向分期业务并填写了《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，其上载明原告向各被告发放贷款的金额、分期类型、分期期数及手续费率（详细信息见附表二）。同时，各被告向原告申请信用卡并填写了《中国银行信用卡个人申请表》，各被告申请信用卡的日期和信用卡卡号详见附表二。二、根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》：除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日（含当天，遇节假日顺延）至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若被告选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指原告通过其营业网点、24小时客服电话（4006695566）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知被告。三、根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》：除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日（含当天，遇节假日顺延）至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若被告选择不办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整后的内容执行。双方同意，本合约所称通知均指原告通过其营业网点、24小时客服电话（境内4006695566或4006695569，境外+86-10-66086569）或官方网站（××）等对外发布公告或者通过对账单或信函等方式告知被告。四、根据《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》：本通用条款构成《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》不可分割的组成部分；本条款项下专向分期付款额度以获得原告审批通过的《中国银行股份有限公司深圳市分行专向分期业务申请表》记载为准；专向分期付款手续费计算公式：手续费=专向分期付款额度×手续费率；本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）；专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低还款额，不再享受最低还款待遇；被告需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息，被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性计入账户，被告应提前偿还剩余欠款，被告分期付款债务发生上述情况之时视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；凡因履行本条款而产生的一切争议、纠纷，被告应与原告协商解决。在协商不成时，被告同意采用与《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相同的争议解决方式。五、2016年9月27日，原告在其官网公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，载明自2017年1月1日起根据中国人民银行的规定将原来相关合约中的滞纳金调整为还款违约金，编号不变，收费标准不变，按最低还款额未偿还部分的5%收取。六、各被告在使用信用卡过程中出现了逾期，未能依约向原告还清交易款项，其中部分被告在原告起诉后有还款（各被告的欠款情况详见附表二）。七、原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还所持信用卡项下专向分期欠款本金及利息、违约金、分期手续费，暂计日之后的利息、违约金等费用按协议约定及中国人民银行之规定计至实际清偿之日止；2、案件诉讼费、保全费及与案件有关的其他费用由被告承担。案件裁判结果本院认为，本批系列案系信用卡纠纷。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格遵守各自的义务。各被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。原告向被告发放信用卡并提供约定的金融服务，而被告未能依约足额还款，行为已构成违约。根据申请表及领用合约的约定，原告要求被告提前偿还剩余全部贷款、利息及违约金，证据充分、于法有据，本院予以支持，但原告将分期手续费亦计入本金，于法无据，原告诉请的逾期手续费以及未到期手续费均应从其诉请的本金中予以扣除，并作为分期手续费予以支持。因原告同时计收有利息、违约金及手续费，故以上计收标准总计应以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳市分行的欠款本金、利息、还款违约金、分期手续费（详见附表二）（暂计日之后的利息、违约金依照协议约定及中国人民银行的有关规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费、公告费（金额详见附表二），由各被告负担。原告已预交的受理费、保全费（金额详见附表二），由本院予以退回。各被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费（金额详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费（金额详见附表二），各被告应与前述判决金额一并迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  高 熙审 判 员  曾莉萍人民陪审员  钟悦欢二〇一九年十二月二日书 记 员  古学梅            附表一（各被告身份信息）：                  序号              案号（2019）粤0303民初*号              被告      姓名              被告身份信息                  性别              民族              户籍地址              身份证号码                  1              （2019）粤0303民初17994号              王艳              女              汉族              山东省临清市西门里街235号              372502197509220020                  2              （2019）粤0303民初17995号              袁功赛              男              汉族              湖南省郴州市北湖区江口乡江口村2组              431002198701134336                  3              （2019）粤0303民初17996号              曾祥官              男              汉族              广东省韶关市曲江区樟市镇樟市街11号              440221198406021217                  4              （2019）粤0303民初17997号              敬方奎              男              汉族              广东省深圳市福田区华发北路72号3楼              510921197212183818                  5              （2019）粤0303民初17999号              文国录              男              汉族              湖北省洪湖市老湾回族乡珂理街道3号              422426196807186532                  6              （2019）粤0303民初18000号              邓超云              男              汉族              广东省茂名市茂港区高地街道那贞三清村138号2              440923198911062635                  7              （2019）粤0303民初18001号              谭闯              男              汉族              重庆市忠县石宝镇贯丰村一组42号              500101198710232612                  8              （2019）粤0303民初18002号              卢金来              男              汉族              广东省陆丰市甲东镇石清村东风四街53号              441522197310102193                  9              （2019）粤0303民初18003号              高争光              男              汉族              河南省兰考县爪营乡凡岩村七组              410225199005072333                  10              （2019）粤0303民初18006号              何光伟              男              汉族              四川省大竹县观音镇文化街53号              513029197701115378                  11              （2019）粤0303民初18008号              宋飞              男              汉族              湖北省洪湖市新堤街道新堤子街55号              421083198012300032                  12              （2019）粤0303民初18009号              张国安              男              汉族              广东省惠东县白花镇凌坑村委吉星村18号              441323197609101115                  13              （2019）粤0303民初18010号              巫湛              男              汉族              广东省廉江市河唇镇红湖农场二十一队49号              440881198609056910                  14              （2019）粤0303民初18011号              卓开英              男              黎族              海南省万宁市南桥镇小管村委会内田村              460006198303056213                  15              （2019）粤0303民初18012号              朱怡              男              汉族              广东省河源市源城区环城西65号              441625198210080539                  16              （2019）粤0303民初18013号              廖亮亮              男              汉族              江西省赣州市宁都县黄陂镇龟庄村下（石示）组1号              360730198809135431                  17              （2019）粤0303民初18014号              温展城              男              汉族              广东省五华县龙村镇下滩村石桥              44142419690811655X                  18              （2019）粤0303民初18015号              尹保彬              男              汉族              河南省沈丘县白集镇尹庄行政村尹庄000号              412728198808080875                  附表二：（单位：人民币（元））                  序号              案号：（2019）粤0303民初*号              被告            姓名              案件相关事实              裁判结果                  取数日期              申领日              卡号              贷款  金额              专项分期类型              分期      期数              分期手续费率              欠款总额              本金              专项分期      手续费              利息              违约金              预收诉讼费              公告费                  1              （2019）粤0303民初17994号              王艳              2019-2-23              2017-5-15              6259074851064857              120000              汽车分期              36期              4.50%              89538.57              79992.00              3599.76              1922.96              4023.85              2038              80                  2              （2019）粤0303民初17995号              袁功赛              2019-2-24              2018-8-6              6259064831873329              300000              优客分期              60期              20%              359465.04              294700.00              59000.00              1252.30              4512.74              6692              0                  3              （2019）粤0303民初17996号              曾祥官              2019-2-21              2016-12-2              6259074800213035              60000              汽车分期              36期              11%              30249.22              25176.98              2682.43              493.13              1896.68              556              80                  4              （2019）粤0303民初17997号              敬方奎              2019-3-3              2016-8-9              6259064892850695              120000              住房衍生分期              60期              20.50%              95236.75              75958.46              15545.49              1094.20              2638.60              2181              80                  5              （2019）粤0303民初17999号              文国录              2019-2-26              2018-3-28              6259074807355607              123000              汽车分期              36期              12%              141153.62              119554.00              13940.00              2769.72              4889.90              3123              80                  6              （2019）粤0303民初18000号              邓超云              2019-2-18              2017-6-19              6259064858412118              100000              汽车分期              36期              8.50%              86877.81              74979.00              6373.27              2011.32              3514.14              1972              0                  7              （2019）粤0303民初18001号              谭闯              2019-2-24              2018-8-7              6259064843530693              200000              优客分期              36期              12%              230073.53              200000.00              24000.00              1055.26              5018.27              4751              80                  8              （2019）粤0303民初18002号              卢金来              2019-2-14              2017-9-29              6259074868518416              120000              汽车分期              60期              20%              134148.74              108000.00              21600.00              1738.27              2810.47              2983              80                  9              （2019）粤0303民初18003号              高争光              2019-2-18              2017-8-15              6259074801445818              120000              汽车分期              36期              12%              102665.75              86658.00              10393.00              1246.08              4368.67              2353              80                  10              （2019）粤0303民初18006号              何光伟              2019-9-14              2017-8-29              6259074851886929              80000              汽车分期              24期              0%              49310.53              39140.11              /              4956.42              5214.00              1027              0                  11              （2019）粤0303民初18008号              宋飞              2019-2-17              2018-4-13              6259074838286045              120000              汽车分期              36期              0%              136656.69              126635.00              /              3379.80              6641.89              3033              80                  12              （2019）粤0303民初18009号              张国安              2019-2-18              2017-6-21              6259074816448062              43000              汽车分期              36期              11%              32422.58              27462.00              3015.52              398.78              1546.28              611              80                  13              （2019）粤0303民初18010号              巫湛              2019-2-9              2016-10-10              6259074865037709              100000              汽车分期              36期              11%              50845.24              43241.49              3860.08              756.88              2986.79              1071              80                  14              （2019）粤0303民初18011号              卓开英              2019-2-17              2016-6-12              6259064860373050              140000              住房衍生分期              60期              20.50%              98329.36              79292.00              16209.49              551.51              2276.22              2258              80                  15              （2019）粤0303民初18012号              朱怡              2019-1-25              2017-11-8              6259074848327136              135000              汽车分期              36期              12%              124396.12              105000.00              12600.00              1877.89              4918.23              2788              0                  16              （2019）粤0303民初18013号              廖亮亮              2019-9-9              2016-11-17              6259074884429515              100000              汽车分期              36期              11%              55647.10              44787.50              1752.46              4203.80              4903.34              1123              80                  17              （2019）粤0303民初18014号              温展城              2019-8-21              2016-12-10              6259074894660307              90000              汽车分期              36期              11%              48796.63              37397.86              3313.80              3226.45              4858.52              1173              80                  18              （2019）粤0303民初18015号              尹保彬              2019-2-18              2017-8-24              6259074893762351              45000              汽车分期              36期              12%              38665.38              32500.00              3900.00              625.97              1639.41              767              80