海南省文昌市人民法院   民事判决书   （2019）琼9005民初4074号   原告：海南文昌农村商业银行股份有限公司，住所地海南省文昌市文城镇东风路21号。   法定代表人：孙恒保，董事长。   委托诉讼代理人：张艳茹，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   委托诉讼代理人：冯国煌，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   被告：林丹青，女，1962年7月24日出生，汉族，住海南省文昌市。   被告：符雅，女，1984年3月8日出生，汉族，住海南省文昌市。   被告：符传文，男，1985年9月15日出生，汉族，住海南省文昌市。   被告：符雪梅，女，1987年9月27日出生，汉族，住海南省文昌市。   原告海南文昌农村商业银行股份有限公司（以下简称文昌农商行）与被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告文昌农商行的委托诉讼代理人张艳茹、冯国煌及被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告文昌农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅偿还原告借款本金人民币490,000元及至贷款实际清偿之日止的利息（截止2019年7月7日，已拖欠利息123,164.28元，2019年7月8日起的利息以拖欠的490,000元本金为基数，按贷款年利率15.704%计算）;2.判令原告对被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅继承的符永煌名下位于文昌市××镇面积为184.3平方米房屋(证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号)及对应的土地使用权110.63平方米、54.94平方米[证号：文国用(2008)第W1300433号、文国用(2008)第W1300434号]拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令各被告共同承担本案有关的保全费、诉讼费、公告费（包含但不限于诉讼阶段中的公告费、判决书送达公告费、上诉状送达公告费）等原告为实现债权而实际发生的一切费用。事实和理由：一、原告与各被告之间的借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了抵押登记。2013年11月17日，原告与借款人符永煌签订编号为农信小额借字2013年第0009《海南省农村信用社小额贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定贷款金额为500,000元，贷款期限60个月，自2013年11月17日起至2018年11月17日止；贷款年率12.08%，还款方式为按月付息，到期一次性归还本金。同日，原告与借款人符永煌签订编号为文教信用社/行2013年抵字第0004号《抵押合同》，约定：借款人符永煌以其名下位于文昌市××镇面积为184.3平方米房屋(证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号)及对应的土地使用权110.63平方米、54.94平方米[证号：文国用(2008)第W1300433号、文国用(2008)第W1300434号]为上述贷款提供抵押担保，并办妥抵押登记手续[证号：文昌市房权证他字第XXXX号、文他项（2013）第13254号]，被告林丹青亦在财产共有人处签名。合同签订后，原告依约向借款人符永煌发放了贷款500,000元。二、贷款发放后借款人符永煌严重违反合同约定，未能依约归还贷款本息，其他被告亦未履行连带还款责任。贷款发放后，借款人符永煌在2017年8月21日开始拖欠贷款利息，且在合同履行期限届满后仍未归还原告贷款本息，并经原告多次催收，仍不归还，借款人符永煌严重违反合同约定。经查证，借款人符永煌已死亡，根据法律相关规定，应由其继承人承受借款人生前的债权债务关系。符永煌的父母已故，其合法的第一顺位继承人为被告林丹青（配偶）、符雅（长女）、符传文（子）、符雪梅（二女）。原告认为，原告和各被告之间的借贷事实清楚，证据充分，各被告应按照法律规定和合同约定偿还贷款本息。原告也已对抵押物办妥抵押登记，原告对抵押物依法享有优先受偿权。为了维护原告合法权益，原告提起本案诉讼，请求法院判如所请。   被告符雅、符传文、符雪梅辩称，三被告作为借款人符永煌的子女，已放弃对借款人符永煌遗产的继承权，并进行了公证，不应承担连带责任，原告起诉三被告不合理。   被告林丹青未作答辩。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，包括原告提交的被告身份材料、贷款合同、抵押合同、土地证、房产证、他项权证、借款借据、出账通知书、常规贷款归还明细、户籍证明及户口注销证明。   对有争议的证据和事实本院认定如下：原告提交的催收通知书，被告质证未收到。本院认为，被告林丹青已签收该催收通知书，并捺印予以确认，形式、来源合法，与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的依据。   综合当事人陈述及本案全部证据，本院查明事实如下：   2013年11月29日，借款人符永煌与文昌市农村信用合作联社文教信用社签订编号为农信小额借字2013年第0009号的《贷款合同》，贷款500,000元用于经营客运车。《贷款合同》约定：贷款期限为60个月（自2013年11月17日起至2018年11月17日止）；贷款利率为借款人按贷款年率12.08%向贷款人支付贷款利息，贷款年率等于基本利率加诚信奖励金率；贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款基本利率为10.08%，诚信奖励金率为2%；贷款期间有利息拖欠但未跨月的，或者贷款期间按月还息但本金逾期，拖欠当月的基本利率为年率，诚信奖励金率为0%；按月正常还息的月份基本利率为12.08%，诚信奖励金率为0%；贷款期间利息发生跨月拖欠或本金逾期的，贷款基本利率为贷款年率，诚信奖励金率为0%。本合同项下借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息（日利率=年利率/360），按月结息和计收贷款诚信奖励金，结息日和计收贷款诚信奖励金日为每月的20日，并按到期一次归还的方式偿还贷款本金。借款人保证在每期还款日前在借款人账户中存入足额偿还当期应还本息的存款，并授权贷款人于每月还款日从该账户中自动扣收；如果该账户内资金不足偿还本合同项下的债务，贷款人即可从借款人及其配偶、担保人在任一金融机构开立的其他账户内（包括定期存款账户和财政惠民一卡通账户）扣收相关款项，包括贷款本息（含罚息）以及实现债权的费用等，对于因上述行为所产生费用和损失，由被扣收人自行承担。本合同项下贷款的担保为抵押担保，抵押人及抵押物共有人自愿以有处分权的财产作抵押担保，抵押财产由本合同项下合同附件：农信小额借字2013年第0009号《贷款合同》项下抵（质）押物清单载明，该附件为合同的组成部分。2013年11月17日，符永煌（抵押人/甲方）与原告（抵押权人/乙方）签订编号为文教信用社/行2013年抵字第0004号《抵押合同》，约定：本合同所担保的主债权为乙方依据主合同发放的贷款，金额为人民币50万元；担保范围包括主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付费用；抵押物详见合同附件《抵押物清单》；合同附件是合同不可分割的组成部分，与合同正本具有同等法律效力。文教信用社/行2013年抵字第0004号《抵押合同》项下抵押物清单载明抵押财产为产权证号文昌市房权证文房证字第XXXX号、文国用(2008)第W1300433号、文国用(2008)第W1300434号所对应的房屋所有权及土地使用权，被告林丹青在该抵押物清单上财产共有人处签名予以确认。《抵押合同》签订后，双方到产权登记机关就文昌市房权证文房证字第XXXX号、文国用(2008)第W1300433号所对应的房屋所有权及土地使用权办理了抵押登记手续，文昌市人民政府及文昌市国土环境资源局向文昌市农村信用合作联社文教信用社颁发了他项权证[文昌市房权证他字第XXXX号、文他项（2013）第13254号]。文昌市农村信用合作联社文教信用社于2013年11月29日向符永煌发放了贷款500,000元。从2017年8月21日起，借款方未按约定进行偿还利息，在贷款期限届满后亦未清偿全部贷款本息。截止2019年7月7日，尚欠原告本金490,000元，已拖欠利息123,164.28元，拖欠本息共计613,164.28元。   另查明，被告林丹青与借款人符永煌于1983年8月6日登记结婚，婚后共生育子女三个，即被告符雅、符传文、符雪梅。符永煌于2016年12月3日死亡，生前未立有遗嘱对其财产进行分配。文昌市农村信用合作联社于2015年12月31日变更为海南文昌农村商业银行股份有限公司。   本院认为，本案的争议焦点是：被告符雪梅、符雅、符传文是否应对已故借款人符永煌拖欠的上述债务承担清偿责任。本案中，借款人符永煌为了筹集资金用于经营客运车，向文昌市农村信用合作联社文教信用社申请贷款500,000元，并提供其名下证号为文昌市房权证文房证字第XXXX号、文国用(2008)第W1300433号、文国用(2008)第W1300434号所对应的房屋所有权及土地使用权作为抵押担保。双方签订了《贷款合同》和《抵押合同》，被告林丹青作为抵押物共有人在合同附件抵押物清单上签名确认。双方就合同约定的上述抵押物文昌市房权证文房证字第XXXX号、文国用(2008)第W1300433号所对应的房屋所有权及土地使用权办妥抵押登记手续后，文昌市农村信用合作联社文教信用社已向借款人符永煌发放了贷款500,000元。双方之间已经形成借款合同关系和抵押担保关系，该两份合同是双方真实意思的表示，内容不违反法律规定，是合法有效的合同。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”及《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，在原告所辖文昌市农村信用合作联社文教信用社依约发放贷款后，借款人符永煌应当按照《贷款合同》约定的期限及方式偿还贷款本金及利息，如符永煌不履行合同债务，原告有权根据《抵押合同》的约定，对抵押财产行使优先受偿权。本案中，符永煌在《贷款合同》履行期间死亡，未清偿完毕其在《贷款合同》中的合同债务，被告林丹青作为抵押物共有人亦未履行抵押担保责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”《中华人民共和国民法总则》第一百二十四条“自然人依法享有继承权。自然人合法的私有财产，可以依法继承。”《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”的规定，因借款人符永煌生前未立有遗嘱对其财产权益进行分配，被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅作为其第一顺位继承人在依法继承其遗产后，应当清偿其生前所负债务，原告主张四被告偿还符永煌拖欠的贷款本金及利息，并对符永煌提供抵押担保的房产行使优先受偿权于法有据，本院予以支持。被告符雪梅、符雅、符传文辩称已公证放弃对符永煌遗产的继承权，不应承担连带责任，但未提供证据材料予以证实。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。”及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告符雪梅、符雅、符传文应就未放弃继承权的事实承担相应的不利后果。因此，原告要求被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅偿还符永煌尚欠的贷款本金490,000元及直至贷款本息实际清偿之日止的利息，并对四被告继承的符永煌名下已办理抵押登记手续的抵押担保财产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。   本案中，截止2019年7月7日，符永煌尚欠原告本金490,000元，已拖欠利息123,164.28元，拖欠本息共计613,164.28元。2019年7月8日起至贷款本息实际清偿之日止的利息，应以拖欠的本金490,000元为基数，按《贷款合同》约定的贷款年利率12.08%计算，原告主张按照《贷款合同》约定年利率标准上浮30%计收罚息，缺乏合同依据，本院不予支持。原告主张对《抵押合同》中约定的抵押物[产权证号文昌市房权证文房证字第XXXX号、文国用(2008)第W1300433号、文国用(2008)第W1300434号所对应的房屋所有权及土地使用权]享有优先受偿权，但原告仅就文昌市房权证文房证字第XXXX号、文国用(2008)第W1300433号所对应的房屋所有权及土地使用权办理了抵押登记手续，对文国用(2008)第W1300434号土地使用权未办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案中，原告未就《抵押合同》中所约定文国用(2008)第W1300434号土地使用权办理抵押登记，原告对该财产的抵押权尚未设立。因此，对原告主张对文国用(2008)第W1300434号土地使用权享有优先受偿权的主张，本院不予支持。   因被告未及时清偿符永煌的上述债务，原告为保障其债权顺利实现而提出本案诉讼，并在诉讼过程中申请法院采取财产保全措施，由此产生的案件受理费及保全费应由被告承担。对于原告主张的公告费，由于本案诉讼过程中未发生公告的事实，原告亦未提供证据予以证实，本院不予支持。原告未提交证据证明其存在实现债权的其他费用，本院对其该部分主张不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百二十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》二百五十三条的规定，判决如下：   1被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅向原告海南文昌农村商业银行股份有限公司清偿贷款本金490,000元及至贷款本息实际清偿之日止的利息（截止2019年7月7日，利息为123,164.28元，2019年7月8日起至贷款本息实际清偿之日止的利息，以本金490,000元为基数，按贷款年利率12.08%计算），限于本判决发生法律效力之日起十日内清偿完毕；   2原告海南文昌农村商业银行股份有限公司对被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅继承的符永煌名下位于文昌市××镇面积为184.3平方米房屋(证号：文昌市房权证文房证字第XXXX号)及位于文昌市××镇使用面积为110.63平方米的国有土地使用权[证号：文国用(2008)第W1300433号]拍卖、变卖的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；   3被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅向原告海南文昌农村商业银行股份有限公司支付保全费4020元，限于本判决发生法律效力之日起十日内清偿完毕；   4驳回原告的其他诉讼请求。   如果被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费9931.64元由被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅共同负担，原告已预缴的案件受理费9931.64元本院予以退还，限被告林丹青、符雅、符传文、符雪梅于本判决发生法律效力之日起十日内向本院支付案件受理费9931.64元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审 判 长 刘玉龙   人民陪审员 唐俊峰   人民陪审员 朱 欢     二〇一九年十二月十日   法官 助理 陈 雪   书 记 员 吴钟旺   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国民法总则》   第一百二十四条自然人依法享有继承权。   自然人合法的私有财产，可以依法继承。   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （1建筑物和其他土地附着物；   （2建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《中华人民共和国继承法》   第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。   继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。