福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0725民初1162号 原告：政和县农村信用合作联社星溪信用社，住所地：政和县城关胜利街247号。 代表人：陈雯，主任。 委托诉讼代理人：高机焕，福建宽达（政和）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：王晓龙，福建宽达（政和）律师事务所实习律师。 被告：许传兴，男，1984年10月21日出生，汉族，农民，住政和县。 被告：杨美芳，女，1970年8月29日出生，汉族，农民，住政和县。 原告政和县农村信用合作联社星溪信用社（以下简称星溪信用社）与被告许传兴、杨美芳信用卡纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告星溪信用社的委托诉讼代理人高机焕、王晓龙，被告许传兴、杨美芳经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 星溪信用社向本院提出诉讼请求：1.判决许传兴偿还福万通普惠金融贷记卡透支本金29905.87元及该款自2018年7月20日起按福万通普惠金融贷记卡领用合约、章程、政和县联社普惠金融卡使用须知等约定计付利息、违约金、年费等至款项还清之日止；利息、违约金、年费等暂计至2019年7月22日为6427.36元（透支额按月利率11.25‰计收利息；违约金按每期最低还款额未偿还部分的5%，最低收费为5元计算，年费200元／年）;2.杨美芳对上述全部债务（包括本金、利息、违约金、年费等）承担连带偿还责任。事实与理由：2017年11月27日，许传兴向星溪信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并确认同意遵守《福建农信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》中被告为甲方，原告方为乙方及《福建农村信用社福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》、《章程》对福万通普惠金融贷记卡的使用、收费、还款、利息、违约金、司法送达地址等进行了约定。其中《领用合约》第2条第3款约定：福万通普惠金融贷记卡随借随还、系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应支付违约金。第2条第4款约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未偿还额部分的5%支付违约金，最低为5元。第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所久款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。第五条第7款约定：以《福万通普惠金融贷记卡申请表》填写的住宅地址作为法院文书送达地址等内容。《章程》第六条规定：最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。许传兴还签署了《政和县联社普惠金融卡使用须知》（以下简称《使用须知》），《使用须知》约定福万通普惠金融贷记卡账单日为每月21日，最后还款日为次月15日，年费为200元／年，透支月利率为11.25‰等内容。杨美芳于2017年11月27日，与星溪信用社签订了《普惠金融卡担保协议书》，杨美芳自愿作为连带责任担保人，对许传兴使用普惠卡而发生的全部债务（包括本金、利息、违约金、年费等）承担连带偿还责任。2017年12月1日，星溪信用社为信许传兴核发信用额度为30000元的福万通普惠金融贷记卡，卡号为：62×××01，许传兴于2017年12月14日开始使用该卡，自2018年7月20日起，许传兴未能按约还款。截至2019年7月22日，许传兴尚欠福万通普惠金融卡透支本金29905.87元，利息4617.87元、违约金1809.49元未还。许传兴使用福万通普惠金融贷记卡，未按约定还款，构成违约，应当按照约定偿还透支本金、利息、违约金等，星溪信用社工作人员向许传兴指定的手机号发放催收欠款信息，及派工作人员上门催收，许传兴仍拖欠未还。 许传兴、杨美芳未提出答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月27日，许传兴向星溪信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并确认同意遵守《福建农信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》中被告为甲方，原告方为乙方及《福建农村信用社福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》、《章程》对福万通普惠金融贷记卡的使用、收费、还款、利息、违约金、司法送达地址等进行了约定。其中《领用合约》第2条第3款约定：福万通普惠金融贷记卡随借随还、系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应支付违约金。第2条第4款约定：甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未偿还额部分的5%支付违约金，最低为5元。第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所久款项。乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。章程》第六条规定：最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。许传兴还签署了《政和县联社普惠金融卡使用须知》（以下简称《使用须知》），《使用须知》约定福万通普惠金融贷记卡账单日为每月21日，最后还款日为次月15日，年费为200元／年，透支月利率为11.25‰等内容。杨美芳于2017年11月27日与星溪信用社签订了《普惠金融卡担保协议书》，杨美芳自愿作为连带责任担保人，对许传兴使用普惠卡而发生的全部债务（包括本金、利息、违约金、年费等）承担连带偿还责任。2017年12月1日，星溪信用社为许传兴核发信用额度为30000元的福万通普惠金融贷记卡，卡号为：62×××01，许传兴于2017年12月4日开始使用该卡，自2018年7月20日起，许传兴未能按约还款。截至2019年7月22日，许传兴尚欠福万通普惠金融卡透支本金29905.87元，利息4617.87元、违约金1809.49元未还。 上述事实有星溪信用社提交的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福建农村信用社福万通贷记卡章程》、《政和县联社普惠金融卡使用须知》、《普惠金融卡担保协议书》、历史账单、利息、违约金等计算清单、催款短信、邮政快递单及当事人的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，许传兴申请办理星溪信用社福万通普惠金融卡，双方对福万通普惠金融卡的使用等达成协议，许传兴使用星溪信用社普惠金融卡消费，应按协议的约定按时归还全部应还款额，逾期不还，属于违约行为。星溪信用社要求许传兴偿还拖欠的普惠金融卡本金、利息、违约金等费用的诉讼请求，于法有据，应予支持。本案中，杨美芳与星溪信用社签订《普惠金融卡担保协议书》为许传兴使用普惠金融卡而发生的全部债务提供联动责任担保，是其真实意思表示，故对星溪信用社要求杨美芳承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。杨美芳在承担保证责任后，有权向债务人许传兴追偿。许传兴、杨美芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 许传兴应在本判决生效之日起十五日向政和县农村信用合作联社星溪信用社偿还福万通普惠金融卡欠款本金29905.87元及利息、违约金等费用（利息、违约金等费用自2018年7月20日起至款项还清之日止按福万通普惠金融贷记卡领用合约、政和县联社普惠金融卡使用须知等约定计算）; 杨美芳应对许传兴上述欠款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费708.3元，由许传兴、杨美芳负担。案件受理费于本判决生效之日起七日内缴纳至政和县人民法院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  何而夫 人民陪审员  刘小卫 人民陪审员  魏厚生 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  张丽华 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的为连带保证责任。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。