广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0603民初1506号 原告：防城港市防城区农村信用合作联社，统一社会信用代码：91450603201181477M，住所地:防城港市防城区山海大道8号。 法定代表人：钟峰，理事长。 委托诉讼代理人：谢宗余，广西十环律师事务所律师。 被告：阮向葵，女，京族，1957年5月10日出生，住东兴市。 被告：唐白栩，女，京族，1981年11月4日出生,户籍地：东兴市，现住港口区。 原告防城港市防城区农村信用合作联社（以下简称防城信用社）与被告阮向葵、唐白栩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案受理，原告防城信用联社于2019年10月12日向本院提交诉讼财产保全申请，本院作出（2019）桂0603民初1506号民事裁定书，查封被告阮向葵、唐白栩名下位于东兴市富豪居的房屋（房屋所有权证号：东房权证东兴镇字第××号），保全金额19万元，查封期限为三年。后本院依法适用简易程序于2019年12月3日公开开庭进行审理。原告防城信用社的委托诉讼代理人谢宗余，被告唐白栩到庭参加诉讼，被告阮向葵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告防城信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告阮向葵偿还贷款本金19.58万元，利息、复利及罚息11.48万元（利息、复利及罚息计至2019年10月17日止，之后的利息、复息、罚息按合同约定另计至清偿之日止）；2.判决原告对抵押房地产（房屋所有权证号：东房权证东兴市字第××号）享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年1月22日，被告阮向葵与原告的营业网点那良信用社签订《个人借款合同》，约定抵押贷款25万元，用途经营成衣，期限从2014年1月22日至2016年1月20日止，贷款固定牢利率9.225%，逾期还款罚息利率为同定年利率基础上上浮40%，还款方式按月结息，到期还清本息；合同还约定实现债权的费用包括但不限于律师代理费、诉讼费等由借款人承担。贷款以被告阮向葵、唐白栩名下位于东兴市富豪居的房地产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未按约偿还款。截至2019年9月25日，被告已拖欠原告贷款本金19.58万元，利息、复利及罚息11.48万元，本息合计31.06万元。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求法院判如所请。 被告唐白栩辩称，1.我平时在港口工作生活，如果不是2019年11月23日那天我回东兴，我都不知道我们被起诉了，这也是我今天来开庭的原因；2.欠债还款天经地义，我对阮向葵的贷款，不知道原告是否履行告知义务，但是原告一直没有联系过我，我的电话不变，一直没有收到原告的催收还款的电话；3.我认为原告有主观故意的行为，因为被告阮向葵一直没有履行还款义务，原告也一直没有告知我，利息等计算一直计算，我只是担保人，我只承担保期内的责任。原告没有通知到我，我认为原告存在过错和责任，我希望利息计算截止到原告向法院起诉之日止。 被告阮向葵无正当理由拒不到庭参加诉讼，也无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合庭审调查及当事人提交的证据，本院确认以下事实：防城港市防城区农村信用合作联社那良信用社（以下简称那良信用社）是原告防城信用社的营业网点。那良信用社（贷款人）与被告阮向葵（借款人）于2014年1月22日签订《个人借款合同》，约定被告阮向葵向那良信用社贷款人民币25万元，用于经营成衣；借款期限为2年，自2014年1月22日起至2016年1月20日止；贷款固定年利率为9.225%，逾期还款的从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；借款还款方式为按月结息，到期还清本息，结息日为每月的20日；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。如借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。同日，那良信用社与被告阮向葵、唐白栩及佟义金共同签订《抵押担保合同》，阮向葵、唐白栩（抵押人）将共有的登记在唐白栩名下的位于东兴市北园别墅区地块（富豪居）房屋（房屋所有权证号：东房权证东兴镇字第××号）为阮向葵的上述贷款作抵押担保，并于2014年1月23日在东兴市房屋产权登记中心办理了抵押登记。 合同签订后，那良信用社于2014年5月16日向被告阮向葵发放了贷款25万元，但被告阮向葵借款后未能按约偿还借款本息。那良信用社分别于2015年12月18日、2016年2月20日、2017年2月25日向被告阮向葵发出《贷款逾期催收通知书》，阮向葵分别在《确认书》上签字确认收到《贷款逾期催收通知书》并承诺还款。经原告催收，被告仍未依约履行还款义务。截至2019年9月25日，被告阮向葵仍拖欠原告贷款本金25万元和利息、复利、罚息11.48万元。 本院认为，那良信用社作为原告防城信用社下辖的一个分支机构，不具有法人资格，其债权债务全部由防城信用社承担。本案中那良信用社与被告阮向葵、唐白栩签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》等所产生的债权应由原告防城信用社承受。上述合同为各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，对各方当事人均有约束力。那良信用社依约将25万元借给被告阮向葵，已履行了合同约定的义务，但被告阮向葵未按约定按时向那良信用社偿还借款本息，截至2019年9月25日，被告阮向葵仍欠那良信用社借款本金19.58万元及利息复利、罚息，已构成违约，应承担违约责任。故原告防城信用社请求被告阮向葵偿还尚欠的借款本金19.58万元及利息、复利、罚息，本院予以支持。 阮向葵、唐白栩将共有的登记在唐白栩名下的位于东兴市北园别墅区地块（富豪居）房屋（房屋所有权证号：东房权证东兴镇字第××号）为阮向葵的上述贷款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，本院确认抵押权成立并生效，原告防城信用社对上述抵押物享有抵押权，原告对上述抵押物在折价或者以拍卖、变卖所得的价款中享有优先清偿上述债务的权利。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告阮向葵偿还原告防城港市防城区农村信用合作联社贷款本金19.58万元及利息、复利、罚息（利息、复利及罚息：以贷款本金19.58万元为基数，按原告防城港市防城区农村信用合作联社与被告阮向葵于2014年1月22日签订的《个人借款合同》的约定计至清偿之日止）； 二、原告防城港市防城区农村信用合作联社对抵押房地产（房屋所有权证号：东房权证东兴镇字第××号）享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5960元，减半收取计2980元（原告防城港市防城区农村信用合作联社已预交），保全费1470元，合计4450元，由被告阮向葵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期届满后七日内预交案件受理费5960元。汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院诉讼费专户；账号：20×××13，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 徐兴辉 二〇一九年十二月十七日 法官助理 龚彦丹 书 记 员 陈 莹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。