山东省聊城市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁15民终4047号 上诉人(原审原告)：张会来，男，1991年7月13日出生，汉族，住山东省高唐县。 委托诉讼代理人：马洪强，男，1979年5月30日出生，汉族，住山东省临清市。 被上诉人(原审被告)：鑫安汽车保险股份有限公司聊城支公司。住所地：山东省聊城市高新区长江路111号财经大厦。 负责人：赵艳霞，副总经理。 委托诉讼代理人：沈庆夺，山东众成清泰（聊城）律师事务所律师。 上诉人张会来因与被上诉人鑫安汽车保险股份有限公司聊城支公司（以下简称鑫安公司）财产保险合同纠纷一案，不服山东省临清市人民法院(2019)鲁1581民初2328号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人张会来及其委托诉讼代理人马洪强,被上诉人鑫安公司的委托诉讼代理人沈庆夺，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人张会来的上诉请求：一、撤销一审判决，依法改判被上诉人赔偿上诉人车损款32365元、评估费2000元；二、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误。上诉人将自己出资购买的车辆挂靠在临清市世通物流有限公司(以下简称世通物流)名下经营，上诉人为涉案车辆实际车主，上诉人通过世通物流代为购买了涉案保险，保险费由上诉人交纳，上诉人为实际投保人和受益人。在办理涉案保险业务期间，上诉人没有收到被上诉人的投保单、投保人声明及投保人收到保险合同材料的相关声明，被上诉人也没有向上诉人阐明免责条款。一审法院依据该条款免除被上诉人的赔偿责任，属认定事实不清。请二审法院查明事实，依法改判支持上诉人的上诉请求。 被上诉人鑫安公司辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确。应依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。 张会来向一审法院起诉请求：1.判令鑫安公司赔偿张会来车辆损失费32365元;2.本案诉讼费、鉴定费及其他费用由鑫安公司承担。后在庭审中增加诉讼请求为，评估费2000元由鑫安公司承担。 一审法院认定的事实：2018年6月21日，张会来与世通物流签订《车辆挂靠协议书》一份，约定张会来自行出资购买车辆一部，并自愿将该车登记在世通物流名下，车牌号为鲁Ｐ×××××。乙方张会来应向甲方世通物流交纳代收代缴费用，由甲方代为乙方办理挂靠车辆运营及车辆管理相关手续。张会来自行承担挂靠期间的车辆使用税、营业税等一切与该挂靠车辆运营的所有费用支出。张会来自行负责处理在挂靠经营期间发生行车事故及一切民商事纠纷等。车辆保险及其他项目保险手续，由甲方世通物流统一到保险公司代为交纳。 2018年12月12日10时10分，张会来驾驶车辆沿新畦到化树塔的通村公路上行驶，车辆驶出路外冲下山坡，造成车辆部件受损。保德县道路交通事故快速处理理赔服务中心出具道路交通事故认定书，张会来负事故全部责任。张会来有驾驶证，准驾车型为C1。涉案车辆在鑫安公司投保了机动车损失险，保险金额为62000元，并投保了不计免赔。 一审法院认为：张会来将自己名下的鲁Ｐ×××××车辆挂靠在世通物流名下运营，双方签订的“车辆挂靠协议书”明确约定张会来自行出资购买车辆，并自愿将该车辆登记在世通物流。因此，张会来作为涉案车辆的实际车主，具备本案诉讼主体资格。 关于鑫安公司应否承担赔偿责任的问题。张会来与世通物流签订的合同约定，由世通物流代收代缴费用，代办车辆保险手续。世通物流为涉案车辆在鑫安公司处投保保险应视为张会来授权公司的代理行为。世通物流代理张会来与鑫安公司之间的保险合同依法成立，合法有效。鑫安公司提交投保人世通物流盖章的投保单、投保人声明及投保人收到保险合同材料的相关声明，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十三条的规定，“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”一审法院对此依法予以认定。保险合同中免责事项说明书明确约定驾驶人员无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成的损失，保险人不负责赔偿。张会来作为实际车主及驾驶员，未能提交交通管理部门核发的许可证书或其他必备证书，鑫安公司认为依据保险合同的约定，其不应赔偿的主张，符合法律规定，一审法院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十三条之规定，判决：驳回原告张会来的诉讼请求。案件受理费304.55元，由原告张会来承担。 二审中，双方当事人均未提交新证据。 二审查明：山东省临清市人民法院审理的山东省临清市人民检察院指控被告人张守昌犯交通肇事罪，附带民事诉讼原告人孙桂菊、孙桂峰、孙桂华提起附带民事诉讼一案，临清市人民法院于2018年9月25日作出（2018）鲁1581刑初241号刑事附带民事判决。附带民事诉讼被告人鑫安汽车保险股份有限公司聊城中心支公司不服，提出上诉。本院审理后于2018年12月27日作出（2018）鲁15刑终199号刑事附带民事裁定书，对于附带民事诉讼被告人鑫安汽车保险股份有限公司聊城中心支公司以“车辆驾驶员张守昌驾驶营运车辆未取得从业资格证，上诉人不应在商业险限额内承担赔偿责任”的上诉请求予以驳回，维持临清市人民法院（2018）鲁1581刑初241号刑事附带民事判决第二、三项，该裁定书已经生效。 二审查明的其他案件事实同原审法院查明。 本院认为，双方当事人争议的主要焦点问题是：针对涉案保险免责条款鑫安公司是否向投保人履行了说明义务；张会来关于鑫安公司应赔偿其车损费32365元及评估费2000元的主张能否成立。 上诉人张会来的委托诉讼代理人马洪强二审称其本人系世通物流的涉案保险业务经办人，并诉称鑫安公司仅让世通物流加盖公章，其他事项均未进行说明。而鑫安公司作为保险人在二审中明确表示不清楚谁是世通物流的该保险业务经办人。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第十一条》的规定，保险人应对免责条款的概念、内容及法律后果以书面或者口头形式作出常人能够理解的解释说明，保险人就免责条款未向投保人作出提示或者明确说明义务的，该免责条款不发生效力。综合马洪强所述保险办理过程，鑫安公司未明确世通物流的保险经办人及具体履行说明义务的相对人，结合保险合同第八条第六项的免责内容没有作出加黑加粗足以引起投保人注意的情形，本院认为仅凭世通物流在投保声明处的签章，并不能充分证实鑫安公司已向投保人全面、确切地详细介绍了保险条款及免责事项，使投保人已充分知悉并接受了免责事项的内容。 另外，张会来具有合法的驾驶涉案车辆的C1驾驶证，并在一审提交了涉案车辆行驶证、道路运输证。根据2018年山东省人民政府办公厅下发的《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的通知》及任务分工表，我省将取消4.5吨及以下普通货运从业资格证和车辆营运证，且交通运输部正式下发《关于取消总质量4.5吨及以下普通货运车辆道路运输证和驾驶员从业资格证的通知》，在此背景下，鑫安公司以张会来未取得道路驾驶营运车辆从业资格证为由，主张免除在机动车损失保险范围内的赔偿责任，理由明显不足。本院对鑫安公司该抗辩之由不予支持。 张会来申请对车辆损失进行鉴定，经临清市人民法院对外委托，由聊城正信旧机动车鉴定评估有限公司于2019年3月26日作出鲁正评（2019）字371519032601号机动车评估报告书，确定涉案车辆的损失价值为32365元，张会来由此支付评估费2000元。鑫安公司认为鉴定数额过高，要求重新鉴定，但在一审法院限定的时间内未递交重新鉴定申请书。鉴于此，张会来主张的损失及评估费共计34365元，未超出其所投保的保险限额，鑫安公司应依法承担理赔责任。 综上所述，张会来的上诉理由成立，予以支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条、第一百六十九条、第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、撤销山东省临清市人民法院（2019）鲁1581民初2328号民事判决； 二、被上诉人鑫安汽车保险股份有限公司聊城支公司于本判决生效后十日内赔偿上诉人张会来车损保险金32365元、评估费2000元。 如被上诉人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费304.55元、二审案件受理费609元，均由被上诉人鑫安汽车保险股份有限公司聊城支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 闫 红 审判员 陈家勇 审判员 刘 颖 二〇一九年十二月三十一日 法官助理赵廷玮 书记员杨炫