河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初4473号原告：河南西峡农村商业银行股份有限公司,住所地河南省南阳市西峡县白羽南路25号。统一社会信用代码914113000895253397.法定代表人：候正虎，该公司董事长。委托诉讼代理人：李广，公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：王雅丽，公司员工，特别授权。被告：朱成晓，女，汉族，生于1982年9月8日，户籍地河南省西峡县，现住西峡县。委托诉讼代理人：乔仁民，河南框正律师事务所律师，特别授权。被告：杨林，女，汉族，生于1995年5月6日，住河南省西峡县。被告：李玉环，女，汉族，生于1975年8月18日，住河南省西峡县。原告河南西峡农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告朱成晓、杨林、李玉环金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人李广、王雅丽，被告朱成晓及其委托诉讼代理人乔仁民，被告杨林、李玉环到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行提出诉讼请求：1.要求被告朱成晓偿还原告本金1300000元及利息，（庭审中利息要求自2015年12月14日至付清止按月息9.6‰计算。）2.要求担保人杨林，李玉环承担连带清偿责任3.本案诉讼费用由被告负担。在庭审中农商银行明确要求朱成晓在继承张金刚遗产范围内承担民事责任。事实和理由：被告李玉环于2015年12月14日在农商银行袁店支行借款1300000元，借款用途为种植香菇，期限至2017年12月14日，到期后借款人又申请展期24个月，于2019年12月14日到期，月息9.6‰，约定按月结息，并由张金刚、唐素、杨林提供连带责任保证，该笔借款被告一直未能按约定支付利息，现要求被告偿还原告本金及利息。被告朱成晓辩称，1.原告对被告朱成晓的起诉，缺乏法律依据和事实依据，应当予以驳回。在2015年12月14日签订借款合同的时候，朱成晓与张金刚还不是夫妻关系，没有领取结婚证。原告要求在张金刚遗产的范围内进行清偿，请原告举证证明张金刚的合法有效遗产以及可以清偿的数额、比例，这一点与被告朱成晓无关。2.原告违规发放贷款，不应当受到法律的保护，首先表现在原告没有对借款人李玉环的项目进行认真的考察，该项目为虚假的项目，原告也没有对借款人是否真正的需要借款进行考察，据卷宗的材料显示该借款实际上是发放给杜保同，借款人李玉环未收到分文，应当由实际的借款人杜保同偿还借款。3.张金刚的签名是否是张金刚本人所签的，应当由原告举证证明。4.被告朱成晓未继承张金刚的任何遗产，如果原告认为被告朱成晓继承了遗产，原告要举证证明。根据担保法及担保法司法解释的规定，继承开始后，继承人没有明确表示参与继承就视为放弃继承，被告朱成晓没有参与继承。同时根据继承法的规定，继承多少就应该清偿债务多少，是在继承遗产的范围内清偿被继承人的合法有效的债务。综上，被告朱成晓没有参与继承，也没有分得任何遗产，因此不应承担还款义务，建议法庭驳回原告的诉讼请求。被告李玉环辩称，被告李玉环不认可原告的诉讼请求。当时是杜保同和张金刚两人找到被告，说是借用被告的身份证想使用一年。不到一年的时候去找杜保同和张金刚，让偿还贷款，找了很多次，一直拖到现在。袁店农商行也去找过。2015年去签字办理贷款的时候，有杜保同、张金刚、朱成晓都在场，其他的人不认识，之后的事情都不清楚了。被告现在是单身，在2015年贷款的时候是低保户，现在是贫困户。被告杨林辩称，担保属实，是张金刚找的被告，说用身份证办理贷款，当时说的是贷款300000元，贷款时间为一年，2017年贷款到期的时候有一个展期，张金刚去被告的家里，被告在外地没有签字。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对无异议的证据予以确认并在卷佐证。农商银行并未向本院提供张金刚的遗产数量、价值证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月28日，张金刚向农商银行出具“整合申请”，将张金刚使用其他人名义在农商银行的几笔贷款共计1300000元，借用李玉环名义进行整合，该贷款实际由张金刚使用，张金刚负责到期偿还本息，唐素、李玉环、杨林在“整合申请”上签名。2015年12月14日，农商银行与李玉环签订了借款合同，借款期限至2017年12月14日，月利率为9.6‰，按月结息，借款人违反约定，贷款人可以要求借款人立即偿还借款。案涉借款由唐素、张金刚、杨林提供连带保证责任，并与农商银行签订了保证合同，保证期间为主债务履行期届满之日后两年，保证范围为主合同项下的本金、利息、逾期利息、罚息等实现债权的一切费用。保证合同第四条第三款约定：“债权人与债务人就债务履行期达成展期协议的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期届满之日后两年止。”该贷款到期张金刚不能按时偿还，2017年12月14日，农商银行与李玉环签订了借款展期协议，案涉借款在原期限基础上展期24个月，期限至2019年12月14日，张金刚在担保人处签名，杨林未在展期协议上签名。另查明：1.李玉环为阳城镇牛王庙村建档立卡的低保贫困户。2.朱成晓与张金刚2017年10月18日在西峡县民政局登记结婚，张金刚于2019年5月11日死亡。3.朱成晓在庭审中明确放弃继承张金刚的遗产。本院认为，李玉环明知张金刚借用其身份在农商银行借款的情况下，与农商银行签订借款合同系其真实意思表示，李玉环与农商银行签订的借款合同为有效合同，农商银行按照合同约定，履行了出借义务，李玉环应当按照合同约定全面履行合同义务（按月付息）。李玉环未能按照合同约定履行义务，属违约行为，农商银行向本院要求李玉环提前偿还借款本金1300000元及约定利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。至于该借款最终有谁使用，不影响李玉环借款人的身份，不能免除其承担偿还责任。杨林在张金刚要求其提供担保时，同意在保证合同上签字，应当按照保证合同的约定承担连带保证责任。农商银行与李玉环签订展期协议，杨林未在展期协议上签名，应否承担保证责任。本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第二款规定：“债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。”保证合同第四条第三款的约定与上述规定相抵触，对未在展期协议上同意签名的担保人不产生法律效力。原借款合同约定的借款期限截止2017年12月14日，保证合同约定借款期限届满后二年为保证期间，保证期间的届满时间为2019年12月14日，农商银行于2019年11月15日向本院起诉，杨林的保证期间并未超出原保证合同约定的保证期间，仍应承担案涉借款的连带保证责任。杨林在履行保证责任后，可向李玉环追偿。朱成晓作为张金刚的法定继承人，明确表示不继承张金刚的遗产，在本案不能查明张金刚遗产范围、价值的前提下，朱成晓不应承担任何民事责任。综上所述，李玉环应当偿还农商银行借款1300000元及约定的利息，杨林承担连带保证责任。农商银行要求朱成晓在张金刚遗产范围内承担还款责任，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条之规定，判决如下：一、被告李玉环于本判决生效后十日内支付原告河南西峡农村商业银行股份有限公司贷款本金1300000元及利息（按照月息9.6‰自2015年12月14日至欠款付清之日止）。被告杨林对上述债务承担连带清偿责任。二、被告杨林承担保证责任后，有权向被告李玉环追偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10878元，由被告李玉环、杨林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  王丰敏二〇一九年十二月十日书记员  王 豪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。