江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初14653号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖,该公司董事长。委托诉讼代理人：惠嘉磊，男，该公司职员。被告：王向羽，男，1989年5月16日生，汉族，住山东省平邑县。被告：王庆，女，1996年4月7日生，汉族，住山东省平邑县。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告王向羽、王庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人惠嘉磊到庭参加了诉讼，被告王向羽、王庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告王向羽归还原告借款本金共计274341.09元，利息10929.03元、罚息230.31元、复利352.61元，合计285853.04元，暂计至2019年9月20日，2019年9月20日之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2.判决被告王庆对被告王向羽的债务承担连带清偿责任；3.判决原告对坐落于乐余镇乐余xxxx7幢xxx室、01#车库享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告方承担。事实和理由：2018年10月26日，被告王向羽与原告签订了《最高额借款合同》，约定贷款人同意在2018年10月26日至2028年10月25日期间内向借款人发放最高额度为28万的流动资金借款，实际借款期限、金额、利率等情况以借据(贷款凭证)为准；还款方式为等额本息，利率为固定利率；借款人借款逾期、不按期付息的，贷款人有权对逾期借款、利息等从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；贷款人通过诉讼实现债权的，贷款人实现债权的所有费用由借款人承担。2018年10月26日，被告王庆与原告签订了《个人最高额保证担保合同》，自愿为上述债务提连带保证责任，担保范围为《借款合同》项下的贷款本金、利息、逾期利息等债权人实现债权的一切费用。同日，原告与被告王向羽、王庆签订了《最高额抵押担保合同》，约定被告方自愿以其拥有的乐余镇乐余xxxx7幢xxx室、01#车库为上述债务提供抵押担保，担保范围为《借款合同》项下的贷款本金、利息、逾期利息等抵押权人实现债权的一切费用。2018年11月1日，原告在上述《借款合同》项下向被告王向羽发放借款28万元，借款年利率为9.6%，借款到期日为2028年10月25日。但是在合同的履行过程中，被告方未能按照合同约定还本付息，虽经原告多次催收，被告方至今仍未按约还款。被告王向羽、王庆均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年10月26日，张家港农商行（贷款人）和王向羽（借款人）签订编号为农商行微高借字[2018]第（ZY011xxx）号《最高额借款合同》一份，约定：最高借款额度28万元；循环借款期限2018年10月26日至2028年10月25日；在上述期间发放的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、利率、具体用途等，以借款借据为准；借款利息自贷款人将贷款款项划入借款人指定账户之日起计算,按日计息,在计息时,每月的计息天数按实际天数计算,日利率、年利率、月利率三者之间的关系为:日利率=年利率/360=月利率/30；如按月结息，结息日为每月第20日；双方可以凭《额度借款支用申请书》、《提款及支付委托申请书》、借款借据发放借款；借款人违反本合同之约定义务，贷款人有权停止发放贷款、宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有未到期的借款本息、罚息、复利等应付款项；贷款人有权对借款人逾期的贷款（包括被宣布提前到期的贷款）按本合同贷款利率的150%计收逾期利息，借款人不按期付息（包括利息、逾期利息、罚息）的，贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同贷款利率的150%计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或非诉讼方式实现债权的,借款人应当承担贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费等。2018年10月26日，张家港农商行（抵押权人）和王向羽、王庆（均系抵押人）签订编号为农商行高抵字[2018]第（ZY01111xxx）号《最高额抵押担保合同》一份，约定：抵押人以张家港市乐余镇乐余xxxx7幢xxx室、01号车库为债务人王向羽自2018年10月26日至2028年10月25日期间内及本金最高余额558800元内与抵押权人签订的融资业务合同所形成的债务提供抵押担保；抵押担保的范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、鉴定费、律师代理费、处置费、过户费、差旅费等）。2018年10月31日，双方办理了房屋抵押登记手续，张家港农商行取得了苏（2018）张家港市不动产证明第8205xxx号不动产登记证明，载明：证明权利为抵押权；权利人为张家港农商行；义务人为王向羽、王庆；坐落乐余镇乐余xxxx7幢xxx室、7幢01号车库；不动产权证号苏（2018）张家港市不动产权第8207xxx号；抵押方式最高额抵押；最高债权数额50.88万元。2018年10月26日，张家港农商行（债权人）与王庆（保证人）签订编号为农商行个高保字[2018]第（ZY01111xxx）号的《个人最高额保证担保合同》一份，约定：保证人为债务人王向羽自2018年10月26日至2028年10月25日期间内及本金最高余额28万元内与债权人签订的一系列融资业务合同所形成的债务提供连带责任保证担保；保证担保的范围为全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、鉴定费、评估费、律师代理费、差旅费等）；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2018年11月1日，王向羽向张家港农商行出具《额度借款支用申请书》，载明：借款金额28万元；借款期限2018年11月1日至2028年10月25日；执行固定利率；按月结息。2018年11月1日,张家港农商行向王向羽发放贷款25万元,王向羽在相应的借款借据上签字确认了如下内容：借款金额28万元、等额本息还款、年利率为9.6%，到期日为2028年10月25日。之后,王向羽未能按约向张家港农商行还本付息。截至2019年9月20日，王向羽尚欠剩余全部借款本金274341.09元、利息10929.03元、逾期利息230.31元、复利352.61元，张家港农商行为催讨借款涉讼。审理中，张家港农商行明确以起诉的方式宣布借款提前到期。本院向王向羽、王庆确认的送达地址即昆山市花桥镇集xxx38幢xxx室邮寄的起诉状副本于2019年11月29日被退回。本院认为，本案所涉《最高额借款合同》、《个人最高额保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先,现有证据可以证明原告向被告王向羽发放了贷款28万元，被告王向羽理应按约还本付息,逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期，鉴于本院向两被告邮寄的起诉状副本于2019年11月29日退回，本院认定涉案借款的到期日为2019年11月29日，在两被告均未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定本案所涉借款尚欠的借款本息即截至2019年9月20日尚欠剩余全部借款本金274341.09元、利息10929.03元、逾期利息230.31元、复利352.61元，2019年9月21日至2019年11月29日期间的利息按年利率9.6%计算，2019年9月21日起至实际归还之日止的逾期利息、复利按年利率14.4%计算。其次，被告王庆为被告王向羽的涉案债务提供连带责任保证担保，原告主张的项目、金额未超过约定的保证范围，故被告王庆应对被告王向羽的本案债务承担连带清偿责任。再次，被告王向羽、王庆以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，优先受偿债权数额应以不动产登记证明记载的50.88万元为限。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。被告王向羽、王庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王向羽应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金274341.09元并偿付相应利息（含逾期利息、复利，截至2019年9月20日的利息为10929.03元、逾期利息为230.31元、复利为352.61元，2019年9月21日至2019年11月29日期间的利息按年利率9.6%计算，2019年9月21日起至实际归还之日止的逾期利息、复利按年利率14.4%计算）；二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告王向羽、王庆提供抵押担保的坐落于张家港市乐余镇乐余xxxx7幢xxx室、01号车库的变价款在抵押登记的债权数额50.88万元范围内享有优先受偿权；三、被告王庆应对被告王向羽的本案债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2794元（已减半收取）、财产保全费2120元，合计4914元，由被告王向羽、王庆负担，两被告应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  包伟凯二〇一九年十二月二十日书记员  黄 蓓本案所依据的相关规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。