重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初23095号原告：交通银行股份有限公司重庆市分行，地址重庆市渝中区中山三路158号，统一社会信用代码915000002028046991。负责人：杨宁，分行行长。委托诉讼代理人：张臻玟，重庆立源律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙蔚，重庆立源律师事务所律师。被告：贺建均，男，1975年2月15日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告交通银行股份有限公司重庆市分行（以下简称交行重庆市分行）与被告贺建均信用卡纠纷一案，本院于2019年8月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行重庆市分行的委托诉讼代理人张臻玟、孙蔚，被告贺建均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1、贺建均立即支付截至2019年3月21日的透支本金37066.39元、透支利息26850.6元、分期手续费3732.52元、好享贷分期手续费2645.64元、截至2016年12月31日的滞纳金944.45元；并支付自2019年3月22日起至付清时止，以本金37066.39元为基数按日万分之五计收的利息；2、本案诉讼费由贺建均承担。事实和理由：贺建均向交行重庆市分行申请办理信用卡，截至2019年3月21日累计欠款共计71239.6元未给付。交行重庆市分行多次催款，贺建均仍未清偿。被告贺建均辩称，贺建均申请办理信用卡并透支消费属实，但银行提供的领用合约不完整，且银行未告知其高额利息及滞纳金的收取条款，没有尽到告知义务；贺建均对尚欠本金、利息及费用的金额存在异议，从交易明细和余额构成表中看不出具体的计算过程和构成；贺建均办理了好享贷和分期业务，但银行提前收回好享贷以及分期，就不应当再继续收取分期手续费以及好享贷分期手续费，贺建均对该部分诉讼请求不予认可；贺建均目前家庭困难，需要赡养老人照顾小孩，还要还其他银行欠款，希望分36期偿还欠款；银行委托第三方催收时，因催收金额与实际不符导致双方未能达成还款协议，贺建均未及时履行还款义务银行也存在责任，请求诉讼费由双方各承担一半；请求法院要求银行提供详细的本金、利息证据，依法判决。经审理查明，2006年12月13日，贺建均向交行重庆市分行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约及收费表载明，利息为每日万分之五；申领人到期还款日为银行月结单打印日起的第25天，如申领人在到期还款日前全额偿还应付款项有困难的，有权选择银行规定的最低还款额进行还款；申领人如按最低还款额还款的，银行将对申领人所有应付款项按每日万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支按月计收复利；对申领人除现金和转账外的交易，从银行记账日期至月结单通知的到期还款日止为免息还款期，申领人若在免息期内偿还全部应付款项，则无需支付除现金和转账外交易的透支利息；申领人未能在到期还款日银行营业网点营业终了前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的百分之五缴纳滞纳金，最低伍元。并载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其他手续费的计收标准。贺建均在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合约的各项规则。之后，交行重庆市分行按约向贺建均发放了信用卡。贺建均以消费等方式从其信用卡账户中透支，且在该信用卡的使用过程中开通了信用卡分期业务及好享贷分期业务，期间产生了分期手续费。交通银行信用卡“想分就分”账单分期付款业务条款及细则载明，成功转为分期交易后，如该笔转分期金额将自交易入账后的当期起按照持卡人设定的分期期数每月一期平均摊还；分期手续费以转分期金额为基数，按照0.72%/月的费率标准按月计收。持卡人每月须按时全额还款，否则应按照适用的信用卡章程和领用合约支付透支利息、滞纳金，并承担相关逾期责任。交通银行因任何理由认为持卡人资信状况恶化导致不再适合进行分期付款业务，则交通银行有权不经任何通知提前终止或取消持卡人办理业务，已发生的分期交易的所有剩余未还金额将视为全部提前到期等。《好享贷业务条款与细则》载明，客户指定信用卡账户若在本业务使用期间，由于账户变为状态不正常，或银行因合理理由认为其资信状况发生恶化，或账户不再适合进行分期交易，银行可立即取消好享贷额度，并停止对相关交易提供自动分期服务且该账户下的所有分期还款计划视为全部即时到期等。《现金分期业务费率表》载明，非指定商户分期付款业务，包括想分就分、好享贷、天使贷、额度内现金分期业务等。收费标准分为：1.分期偿还（本金分期偿还）：0.25%-0.93%/月；2.随借随还（期限超过1个月且本金一次性偿还）：0.45%-1.5%/月；3.随借随还（期限短于1个月且本金一次性偿还）：0.015%-0.05%/日。如一次性支付手续费则为本金*月（日）分期费率*分期期数（天数）。实际分期价格根据市场环境和客户信用状况在适用价格区间内变更，以分期交易完成时与客户确认的价格为准。根据交行重庆市分行提交的余额构成表及交易明细，截至2019年3月21日，贺建均尚欠交行重庆市分行信用卡透支本金37066.39元、透支利息26850.6元、分期手续费3732.52元（其中到期分期手续费1024.52元、未到期分期手续费2708元）、好享贷分期手续费2645.64元（其中到期分期手续费701.64元、未到期分期手续费1944元）、截至2016年12月31日的滞纳金944.45元。上述事实，有信用卡申请表、领用合约、收费表、交易明细、余额构成表、分期付款业务条款及细则等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，贺建均与交行重庆市分行签订的信用卡领用合约系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。交行重庆市分行按约向贺建均发放了信用卡，贺建均使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其未履行按时还款义务，已构成违约，应承担违约责任。贺建均应当偿还交行重庆市分行透支本金，并按照领用合约的约定支付利息、滞纳金、分期手续费、好享贷分期手续费。本案中，分期手续费及好享贷分期手续费是合同履行期间贺建均应支付的费用，该费用实质为利息，如宣布提前到期，未到期的分期手续费及利息未实际产生。交行重庆市分行主张的分期手续费及好享贷分期手续费既包含已到期的分期手续费，也包含未到期的分期手续费。已到期的分期手续费即是占用资金的利息，应予支持，未到期的分期手续费未实际产生，且交行重庆市分行主张了从宣布提前到期次日起至付清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，已经弥补了交行重庆市分行的损失，故本院对尚未到期的分期手续费2708元及未到期好享贷分期手续费1944元不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告贺建均在本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆市分行截至2019年3月21日的信用卡透支本金37066.39元、利息26850.6元、到期分期手续费1024.52元、到期好享贷分期手续费701.64元及截至2016年12月31日的滞纳金944.45元，并支付自2019年3月22日起至付清时止，以本金37066.39元为基数按日利率万分之五计收的利息；驳回原告交通银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费790元，由被告贺建均承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 高婷桦二〇一九年十二月五日法官助理 刘豆豆书 记 员 杜 宇