河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1624民初6182号原告：沈丘中银富登村镇银行有限公司，住所地：沈丘县迎宾大道与金光大道交汇处御景国际楼下，统一社会信用代码：91411600MA3X65BU4P。法定代表人：胡勇，公司行长。委托诉讼代理人：柴文杰，男，汉族，1984年6月20日出生，住商水县。公司副行长。委托诉讼代理人：田笑天，男，汉族，1986年6月5日出生，住沈丘县。公司部门主管。被告：刘永明，男，汉族，1971年6月15日出生，住沈丘县。被告：高云侠，女，汉族，1970年9月13日出生，住沈丘县。被告：刘柯柯，男，汉族，1996年12月12日出生，住沈丘县。被告：刘喜梅，女，汉族，1975年11月26日出生，住沈丘县。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人柴文杰、田笑天到庭参加了诉讼，被告刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沈丘中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：诉讼请求变更一下：起诉之后被告刘永明总还款10600元，借款本金由92921.58元变更为83041.83元。1、判令被告刘永明偿还贷款本金人民币83041.83元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅对借款人刘永明拖欠原告的贷款本金人民币83041.83元及相应利息、违约金、罚息承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告永明、高云侠以位于沈丘县××乡××行政村××村××号的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同连带承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年4月4日，原告与被告刘永明签订了《个人借款合同》（编号：2019D0506014010291），约定原告向被告刘永明发放贷款100000元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率11%，贷款期限为2019年4月4日至2022年4月3日，还款方式为等额本息。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2019S0506014010291-2），约定被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告刘永明及其配偶高云侠签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019S0506014010291-1），约定被告抵押人以其位于河南省××乡××行政村××村××号的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年4月8日如约发放贷款。被告自2019年8月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2019年8月20日向被告刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅电话联系，要求其偿还已逾期贷款本息；但被告未接听电话；此后，原告于2019年8月20日后多次去往被告刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅家中要求其偿还已逾期贷款本金及利息，被告家中无人，也一直没有偿还。2019年9月多次去往被告家中，送达《逾期贷款催收函》，《履行担保责任通知书》，被告依旧没有偿还。2019年9月18日，原告向被告送达《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告刘永明未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅应履行保证责任。被告抵押人刘永明、抵押人配偶高云侠以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。原告方向本院提交的证据材料有：第一组证据：借款合同一份，11页。证据目的：证明借款人刘永明，贷款金额100000.00元，贷款期限36个月，2019年4月4日起至2022年4月3日。贷款利率11.0%,借款合同号2019D0506014010291，还款方式：等额本息。第二组证据：最高额保证合同一份，11页。证据目的：保证人：高云侠、刘柯柯、刘喜梅对刘永明在沈丘中银富登村镇银行有限公司借款100000.00元，有连带保证担保责任，合同编号：2019S0506014010291-2。第三组证据：最高额抵押合同一份，12页。证据目的：证明借款人刘永明、高云侠名下位于沈丘县××乡××行政村××村××号的集体土地自建房产提供抵押担保，合同编号：2019S0506014010291-1。第四组证据：借据一份，1页：证明目的：证明原告行在2019年4月4日与刘永明签订发放凭证，将贷款100000.00元发放到刘永明账户05×××58，开户行：沈丘中银富登村镇银行有限公司。第五组证据：逾期贷款催收函2页。证明目的：刘永明在原告行贷款到期前，原告行向刘永明发出催收通知。第六组证据：履行担保责任通知书2页。证明目的：刘永明在原告行贷款到期前，原告行向高云侠、刘柯柯、刘喜梅发出催收通知。第七组证据：全部收贷通知书1页。证明目的：原告行在对刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅逾期进到告知义务后，按照原告行催收流程，通知借款人进行全额收贷。第八组证据：贷款发放凭证一份,1页。证明目的：证明原告行已按借款合同约定如约发放贷款金额100000.00元。第九组证据：刘永明账户对账单一份2页，证明2019-03-31至2019-10-14刘永明账户存扣款情况及账户余额。第十组证据:刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅本人签字照片4页，证明是本人亲自签署合同。被告刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月4日，原告与被告刘永明签订了《个人借款合同》（编号：2019D0506014010291），约定原告向被告刘永明发放贷款100000元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率11%，贷款期限为2019年4月4日至2022年4月3日，还款方式为等额本息。还款时间为每月20日。借款合同还约定，借款人发生本合同下的违约事件时，中银富登有权……宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金……。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2019S0506014010291-2），约定被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告刘永明及其配偶高云侠签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019S0506014010291-1），约定被告抵押人以其位于沈丘县××乡××行政村××村××号的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿，未办理抵押登记。上述合同签订后，原告于2019年4月8日如约发放贷款。被告自2019年8月20日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告多次向被告催收无果，于2019年9月18日，原告向被告送达《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿。原告起诉后，被告刘永明有偿还部分款项，现下欠原告借款本金83041.83元，利息已结清至2019年11月20日。本院认为，原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告刘永明签订的《借款合同》，与被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅签订的《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告按借款合同约定发放了贷款，但被告未按合同约定还款，截止至2019年12月27日，被告刘永明还下欠借款本金83041.83元及2019年11月21日以后的利息未还，已构成违约，依法应承担违约责任。依据合同约定，原告有权宣布全部贷款提前到期，并要求被告刘永明立即清偿下余贷款本息。被告刘永明依法应当偿还下欠借款本金83041.83元及利息。双方约定借款的年利率为11%，合法有效，本院予以确认。原告请求被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅对上述借款本金及利息承担连带还款责任，符合保证合同的约定和担保法的有关规定，本院予以支持。原告要求对被告刘永明、高云侠所有的位于沈丘县××乡××行政村××村××号的自建房行使抵押权并优先受偿，本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权……。本案中，被告刘永明、高云侠以集体土地上的自建房作为抵押，而自建房是集体土地上的定着物，无法与集体土地相分割独立存在，也不能抵押，因此，原告与被告刘永明、高云侠约定的抵押条款违法了法律强制性规定，应为无效。故原告要求对被告刘永明、高云侠所有的位于沈丘县××乡××行政村××村××号集体土地上的自建房行使抵押权并优先受偿的请求，本院不予支持。被告刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅经本院合法传唤不到庭参加诉讼，应视为自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十七条的规定，判决如下：一、被告刘永明于本判决生效后十日内向原告沈丘中银富登村镇银行有限公司归还借款本金83041.83元及利息（利息按双方约定的年利率为11%计算，自2019年11月21日起至还清款之日止）。二、被告高云侠、刘柯柯、刘喜梅对上述判决义务的履行承担连带责任；三、驳回原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1062元（已减半收取），由被告刘永明、高云侠、刘柯柯、刘喜梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  马广富二〇一九年十二月二十七日书记员  邵艳娇