抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0402民初2274号原告抚顺银行股份有限公司新抚支行，住所地：抚顺市新抚区永宁街2号。负责人张庆党，该单位行长。委托诉讼代理人孙相奇、李子涓，该单位员工。被告清原满族自治县太和矿业有限公司，住所地：清原满族自治县南山城镇南山城村。法定代表人刘俊友，该公司总经理。委托诉讼代理人杨立伟，该公司股东。被告抚顺启运融资担保有限公司，住所地：新宾满族自治县新宾镇建新街钢山路4号楼。法定代表人马广和，该公司总经理。委托诉讼代理人唐靖军，辽宁启运融资担保有限公司职员。被告杨立伟暨被告刘雅秋委托诉讼代理人，男，1970年2月6日出生，汉族，身份证号：210402197002060919，住抚顺市顺城区德惠路4号楼3单元703号。被告刘雅秋，女，1970年5月7日出生，汉族，住抚顺市顺城区，系被告杨立伟妻子。被告祁红星暨被告付敏委托诉讼代理人，男，1967年4月12日出生，汉族，身份证号：210402196704124118，户籍所在地抚顺市顺城区抚顺城路西段5-2号楼3单元701室。被告付敏，女，1968年3月31日出生，汉族，住抚顺市顺城区。系被告祁红星之妻。被告马广和，男，1969年12月23日出生，汉族，住抚顺市顺城区。委托诉讼代理人唐靖军，辽宁启运融资担保有限公司职员。被告张德钰，女，1970年11月7日出生，汉族，住抚顺市顺城区，系被告马广和之妻。委托诉讼代理人唐靖军，辽宁启运融资担保有限公司职员。被告**，女，1968年2月14日出生，满族，住抚顺市新抚区。委托诉讼代理人白银东，系辽宁煤都律师事务所律师被告赵威，男，1965年5月17日出生，汉族，住抚顺市新抚区。委托诉讼代理人白银东，系辽宁煤都律师事务所律师。原告抚顺银行股份有限公司新抚支行与被告清原满族自治县太和矿业有限公司（以下简称太和公司）、抚顺启运融资担保有限公司（以下简称启运担保公司）等被告金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月1日立案后，于2018年3月9日作出（2017）辽0402民初1700号民事判决书。宣判后，双方当事人均未上诉。判决生效后，被告**、赵威向抚顺市中级人民法院申请再审。案经抚顺市中级人民法院审理，于2019年5月30日作出（2019）辽04民再9号民事裁定书，裁定撤销本院原审判决，将本案发回本院重审。本院于2019年7月26日重新立案后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人孙相奇、李子涓，被告太和公司委托诉讼代理人杨立伟、被告启运担保公司、被告马广和、被告张德钰委托诉讼代理人唐靖军、被告杨立伟暨被告刘雅秋委托诉讼代理人、被告祁红星暨被告付敏委托诉讼代理人、被告**、赵威的委托诉讼代理人白银东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令第一被告支付原告流动资金贷款本金1800万元，截至2017年7月3日利息929779.70元（含罚息和复利），合计18929779.70元，以及至贷款本息还清之日止产生的罚息、复利；2、判令第二、三、四、五、六、七、八、九、十被告对上述本金及利息承担连带保证责任；3、判令上述十被告承担本案的诉讼费用及其他原告实现债权的费用。事实和理由：2014年7月30日，原告与第一被告签订《流动资金借款合同》借款金额为人民币1800万元，月利率7.5‰，期限1年，自2014年7月30日起至2015年7月30日止，还款方式为按月付息一次还本，担保方式为保证。2014年7月30日，原告与第二被告签订《保证合同》，合同约定由第二被告对第一被告的1800万元债权提供连带责任保证。根据《融资担保协议》第十条规定，第二被告对第一被告的贷款按贷款本金的10%提供担保金进行抵押担保。2014年6月26日，原告与第三、四、五、六被告签订的担保函，约定由第三、四、五、六被告对第一被告的1800万元债务提供连带责任保证。2014年2月10日，原告与第七、八、九、十被告签订了担保函，约定由第七、八、九、十被告对第一被告的1800万元提供连带责任保证。2014年8月5日，原告依据借款合同的约定，向第一被告发放了流动资金贷款1800万元。由于经营不善，第一被告自2015年7月30日贷款到期后，一直未偿还原告贷款本金，累计偿还利息4291440.13元，截止到2017年7月3日累计拖欠利息929779.70元（含罚息和复利），本息合计18929779.70元。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，并依《流动资金借款合同》第十、十三、十六条的约定，将上述十被告诉至贵院。被告太和公司辩称，该贷款是真实性的，是新抚银行向我们发放的1800万元贷款。被告启运担保公司、马广和、张德钰辩称，合同的签订是真实的，贷款的使用用途违背了合同约定，合同约定是购买矿粉，实际是由太和矿业还贷了。新抚支行给太和矿业贷款1800万元，采用受托支付方式转给了杨立伟个人的卡里，偿还了新宾村镇银行的1800万元过桥贷款。因此，所有银行的参与人员全部都构成违法放贷。当时我们根本不知道这个情况，受到了欺骗，我们认为该贷款合同无效。马广和、张德钰的答辩意见和该意见一致。启运担保公司是和抚顺银行北站支行签订的担保函，没有为新抚支行签订担保函，即便签订担保函，担保法明确规定。所以马广和、张德钰不应当对其承担担保责任。被告杨利伟，刘雅秋辩称，新宾村镇银行发放1800万元贷款，不是用我个人名义贷款的，而是以太和矿业公司的名义贷款的。贷款应当由公司偿还，不应当由我个人承担连带责任。被告祁红星、付敏辩称，我们作为公司股东，借贷行为为公司行为，我们只作为股东在出资额度内承担责任。付敏是太和矿业公司的股东，祁红星不是股东。我认为不应当承担保证责任。原审判决我们承担责任，我们没有上诉。被告**、赵威辩称，一、本案基本事实。1、太和矿业在2014年7月以前,在新抚支行有2000万元的未偿还贷款,为了偿还该贷款,经过新抚支行、新宾银行及抚顺银行总部的安排下,杨立伟个人在2014年7月4日向新宾村镇银行贷款1800万元用于偿还新抚支行的1800万元贷款,并和新抚支行约定,由新抚支行再贷款给太和矿业,然后再偿还给新宾村镇银行,就是俗称的过桥。2、新抚支行在2014年8月5日贷给太和矿业1800万元,贷款合同约定贷款用途为购买铁矿粉,采用受托支付方式,该笔贷款由启运担保公司提供担保。当天,1800万元贷款进入太和矿业的账户后,又直接以转账支票的方式存入杨立伟个人的抚顺银行卡里,用于偿还新宾村镇银行的1800万元过桥贷款。3、贷款到期后,由于太和矿业未能按期偿还,新抚支行在诉讼时效即将过期之前的2017年7月,提请诉讼,要求太和矿业及启运担保公司偿还贷款,并将与新抚支行没有合作关系、没有提供担保的赵威、**一并诉讼至新抚区法院。二、赵威、**与新抚支行没有合作关系,更没有为该笔贷款提供担保。赵威在2016年3月之前是启运担保公司的股东,只与抚顺银行北站支行有合作关系,并且也只向北站支行出具了担保函,为部分借款人提供过担保,但与新抚支行没有合作关系,更没有为太和矿业的1800万元贷款提供担保。经过调査原审卷宗庭审笔录及证据确认,新抚支行将赵威、**为北站支行出具的担保函挪用,在赵威、**完全不知情的状态下,恶意嫁祸于人,恶意转嫁债务,损害赵威、**的合法权益。三、原审认定事实存在严重错误,该笔贷款存在重大刑事犯罪行为,应当移送公安机关立案侦查。新抚支行在2014年8月5日贷给太和矿业1800万元,贷款合同约定贷款用途为购买铁矿粉,采用受托支付方式,该笔贷款由启运担保公司提供担保。当天,1800万元贷款直接进入太和矿业的账户,又直接以转账支票的方式存入杨立伟个人的抚顺银行卡里,用于偿还新宾村镇银行的1800万元过桥贷款。但该笔贷款是在抚顺银行总部、新宾村镇银行以及新抚支行的联合操纵下发放的,用途根本就不是购买铁粉,而是为了偿还新宾村镇银行1800万元的过桥贷款,因为太和矿业早在2013年以前就停止经营,没有任何业务了。在当时,如果不能偿还新宾村镇银行违规发放的1800万元过桥贷款,就将导致所有参与人员被公安机关立案调查,全部构成违法发放贷款罪。所以,抚顺银行总部、新宾村镇银行以及新抚支行才联合起来，逼迫太和矿业必须贷款,编造购买铁粉的事实,并按照银监局的规定,在合同中约定采用受托支付方式发放贷款。但在实际放款后,直接控制杨立伟将全部1800万元贷款转入杨立伟个人的抚顺银行卡里,偿还了新宾村镇银行的1800万元过桥贷款,掩盖了新宾村镇银行违法发放贷款的罪行,更是帮助所有参与人员逃避的刑事责任追究。根据《刑法》第186条的规定,无论是新宾村镇银行还是新抚支行,甚至抚顺银行总部的人员,都构成违法发放贷款罪,都应当受到法律的制裁,都应当从重处罚。四、新抚支行与太和矿业约定借新还旧属于隐瞒真相，新抚支行与太和矿业公司签订《借款合同》时,并未告知启运担保公司关于太和矿业公司借新还旧的事实,新抚分行亦没有证据证明启运担保公司系在知道或应当知道太和矿业公司借新还旧的情形下自愿提供担保,这无疑会影响启运担保公司在提供保证担保时对担保风险的预期判断,加重其担保责任,进而导致不公平的结果。根据《担保法解释》第三十九条:主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷,除保证人知道或者应当知道的外,保证人不承担民事责任的规定,包括启运担保公司在内的所有担保人都应当免除担保责任。五、赵威、**为北站支行出具的《担保函》不具备担保合同的基本形式。依据《担保法》的相关规定,保证合同是保证人与债权人订立,合同双方应就债权种类、数额、担保范围等合同主要条款达成合意并于以书面确认,在保证合同不完备的情况下,合同双方可以也应当予以补正,鉴于保证合同的类型和性质,其主要条款在有效确定保证人的保证责任要求,如保证意思,保证人必须明确表达对某一债权债务愿意以自己的财产担保债务,被担保主债权应当明确具体,而本案中赵威、**为北站支行出具的《担保函》内容表达较为简单,缺少债务人履行债务期限、保证担保范围、保证期间等基本要件,故该担保函不符合担保法的相关规定,新抚支行主张赵威、**承担连带保证责任的请求,不应予以支持。综合以上事实,答辩人认为:赵威、**与新抚支行没有合作关系,更没有为该笔贷款提供担保,新抚支行起诉的案件事实存在重大错误,违法发放贷款,恶意转移债务,已经涉嫌刑事犯罪。为维护社会的公平正义,维护赵威、**的合法权益,请新抚区人民法院依法驳回新抚支行的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2014年7月30日，原告与被告太和公司签订一份流动资金借款合同。该合同主要约定：借款金额为人民币1800万元，借款期限12个月：自2014年7月30日至2015年7月30日；借款用途为购买铁粉。未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途，不得挪用；借款利率与结息：本合同利率为浮动利率，首次放款日，基准利率上浮50%，自贷款实际发放日起，每满月的当日为合同利率调整日，如遇人民银行调整后的基准利率为浮动利率或取消基准利率的，双方就本合同利率另行协商调整，但调整后利率不低于当时适用的利率；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；浮动利率贷款逾期或挪用后遇人民银行调整基准利率的，贷款人有权相应调整本合同罚息利率，自人民银行利率调整日起适用新的罚息利率。本合同项下的贷款按每月的20日为结息日，21日为付息日方式结息，贷款到期时利随本清。账户开立与监管：借款人在贷款人处开立以下账户，用于贷款发放、还贷结算、资金回笼等。不开立专门贷款发放账户。开立还贷结算账户，账号：01×××42，用于贷款还贷，贷款资金划转费用等核算处理。该账户是贷款发放账户。首次提款日不迟于2014年7月31日，后续每次提款时，提款日不迟于2015年7月30日。贷款人可以根据实际情况，调整贷款资金的支付方式。贷款的偿还：借款人须按本合同第一条的到期日及下述约定归还贷款本金，《借款凭证》记载的到期日与本合同第一条约定不一致时，以《借款凭证》的记载为准。贷款担保：由抚顺启运融资担保有限公司提供担保。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，被告启运融资作为保证人与原告作为债权人签订保证合同：约定鉴于太和矿业为债务人和债权人签订的流动资金借款合同为主合同，保证人愿意为债权人实现主合同项下的债权提供保证，保证人担保的主债权为主合同项下的本金，人民币1800万元。债权人与债务人就主合同项下的具体授信业务签订《提款申请书》及其他法律文书时无须再通知保证人。主合同项下发生主债权（包括或有债权）时，债权的本金金额、利率、债务人债务履行期限等以《借款凭证》或相关债权凭证的记载为准。保证责任为连带责任保证。保证的范围为主债权本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证期间为债务履行期限届满之日（开立银行承兑汇票/保函/开立信用证项下，为债权人垫付款项之日）起两年。债权人与主合同债务人可以协议变更主合同有关条款而不必取得保证人同意，保证人仍承担连带保证责任。但债权人与主合同债务人变更主合同而明显加重债务人债务的，应征得保证人同意，否则保证人对主合同债务人加重部分不承担保证责任。但因中国人民银行利率调整而加重主合同债务人债务的，保证人应对此加重的债务承担保证责任。扣划约定：保证人授权，债务人或保证人有到期应付的债务时，债权人有权扣划保证人在抚顺银行开立的任一账户中的资金用于清偿。账户中的未到期款项视为提前到期。另2014年2月14日，抚顺银行股份有限公司（原告的上级主管单位）作为甲方与被告启运融资作为乙方签订融资担保合作协议，约定：担保额度：乙方提供的最大担保授信额度不得超过10亿，为单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过其实收资本/净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任金额不得超过其实收资产/净资产的15%。担保方式：乙方担保方式为保证担保和保证金质押的担保。乙方担保责任的履行：1、甲方收到乙方《担保意见书》后，视为乙方同意为借款人提供担保，乙方不得单方面撤销担保。若因乙方单方面撤销担保，给申请人和甲方造成损失的，由乙方负责赔偿。2、被担保人未能按期履行还款义务时（包括甲方宣布债务提前到期），无论有无其他担保，乙方均应依约承担连带保证责任。3、担保人授权：被担保人有到期应付的债务时，甲方有权扣划乙方在抚顺银行开立的任一账户中的资金用于清偿。4、被担保人未能按期履行还款义务时（包括甲方宣布债务提前到期），甲方有权直接扣划保证金账户内的资金实现质权。合作期限至2015年2月16日。2014年2月10日，被告马广和、张德钰、**、赵威均向抚顺银行北站支行出具内容为“抚顺启运融资担保有限公司向贵行申请融资担保业务合作，期限一年，本人同意为此笔业务提供连带责任保证，并以本人及家庭全部资产作为此笔业务的担保。”的担保函。2014年6月26日，被告杨立伟、刘雅秋、付敏、祁红星均向原告出具内容为“清原满族自治县太和矿业有限公司向贵行申请流动资金贷款壹仟捌佰万元整（小写￥18,000,00.00元），期限一年，本人同意为此笔贷款提供连带责任保证，并以本人及家庭全部资产作为偿还此笔贷款的担保。”的担保函。2014年8月5日，原告向被告太和矿业发出放款通知书，载明执行月利率7.5‰，依约将1800万元贷款转入被告太和矿业的账号为01×××11账户，被告太和矿业向原告出具借款凭证。贷款到期后，被告太和矿业未能依约向原告履行偿还贷款本金1800万元及部分利息的义务，截止2017年7月3日累计拖欠利息929779.70元（含罚息和复利），原告向被告催收未果，故来院告诉，要求被告太和公司承担偿还上述贷款本金及利息的责任，承担本案诉讼费，其余被告承担连带责任。本院所确认的上述事实，有原、被告陈述、流动资金借款合同、保证合同、融资担保合作协议、担保函、组织机构代码证、经营许可证、身份证、结婚证、常住人口登记卡、放款通知书、借款凭证、抚顺银行授信业务逾期催收通知书、贷款余额表等证据。上述证据经开庭质证和本院审查，证明效力本院予以确认。本院认为：原告与被告太和公司签订的借款合同系双方真实意思表示，符合法律规定，应确认该合同有效。被告太和公司未按合同约定期限偿付到期借款及利息，系民事违约行为，故原告主张被告太和公司偿还尚欠的借款本金及利息、罚利、复息诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告**、赵威提出的不同意承担保证责任的抗辩意见，经查原告提供主张被告**、赵威承担保证责任的证据为二被告向抚顺银行股份有限公司北站支行出具的担保函。本院认为，本案原告与抚顺银行股份有限公司北站支行均是抚顺银行股份有限公司分支机构，属于具有民事诉讼主体资格的其他组织。因此，原告关于被告**、赵威对被告太和公司承担连带责任的诉讼请求，没有证据证明，本院不予支持。被告**、赵威不同意承担保证责任的抗辩意见成立。因本案为再审案件，本案发生再审系被告**、赵威在本院原审判决生效后，向抚顺市中级人民法院申请再审。抚顺市中级人民法院经审理认为，本案的争议焦点是：1、原审判决的审判程序是否符合法律规定。2、本案中**、赵威是否应当承担涉案借款合同的担保责任。认定，本院原审判决程序违法，应发回重审。关于焦点2应在重审时由一审法院依据事实和法律依法裁判。其余被告提出的抗辩意见因在原审作出判决后，诸被告均未提出上诉，且在本次诉讼中亦未提供新的证据。所以，对其余被告的抗辩意见，本院不予支持。故，本案被告中除**、赵威外的其余被告作为保证原告债权实现的连带责任的保证人，应依约对被告太和公司承担的给付义务承担连带责任。综上所述，依照，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、原告抚顺银行股份有限公司新抚支行与被告清原满族自治县太和矿业有限公司签订的借款合同有效；二、被告清原满族自治县太和矿业有限公司于本判决生效后十日内还付原告抚顺银行股份有限公司新抚支行借款本金18000000元及截止2017年7月3日的利息929779.70元（含罚息、复利）和自2017年7月4日起至被告还清借款本金及利息之日止的利息、罚息、复息（利率按月利率7.5‰，罚息为月利率的50%，复息按合同约定和欠息数额计算）；三、被告抚顺启运融资担保有限公司、杨立伟、刘雅秋、付敏、祁红星、马广和、张德钰对上述款项承担连带责任；四、驳回原告抚顺银行股份有限公司新抚支行其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费135380元，由被告太和公司与被告抚顺启运融资担保有限公司、杨立伟、刘雅秋、付敏、祁红星、马广和、张德钰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 长  郝明和人民陪审员  何 丹人民陪审员  李美萱二〇一九年十二月三十日代书 记员  郎玉婉