吉林省白山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉06民初146号 原告：吉林银行股份有限公司白山广场支行。住所地：吉林省白山市浑江区红旗街94号。 负责人：尹作伟，行长。 委托诉讼代理人：张桂华，吉林银行股份有限公司白山广场支行职员。 被告：白山市顺通汽车销售服务有限公司。住所地:吉林省白山市浑江区卫国路59号105室。 法定代表人：张冰冰。 被告：张冰冰，女，1973年6月26日生，汉族，白山市顺通汽车销售服务有限公司法定代表人，住吉林省白山市浑江区。 被告：王大海，男，1972年4月16日生，汉族，白山市公安局交警支队浑江区大队职员，住吉林省白山市浑江区。 被告：林玉顺，男，1954年11月26日生，汉族，沈阳铁路局通化公路段退休职员，住吉林省白山市浑江区。 被告：沈玉莲，女，1951年2月17日生，满族，白山市第八中学退休教师，住吉林省白山市浑江区。 委托诉讼代理人：林玉顺，男，1954年11月26日生，汉族，沈阳铁路局通化公路段退休职员，住吉林省白山市浑江区，系沈玉莲丈夫。 原告吉林银行股份有限公司白山广场支行（以下简称吉林银行）与被告白山市顺通汽车销售服务有限公司（以下简称顺通汽车公司）、被告张冰冰、被告王大海、被告林玉顺、被告沈玉莲借款合同纠纷一案，本院于2019年12月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告吉林银行的委托诉讼代理人张桂华、被告白山市顺通汽车销售服务有限公司的法定代表人张冰冰、被告张冰冰、被告王大海、被告林玉顺、被告沈玉莲的委托诉讼代理人林玉顺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吉林银行向本院提出诉讼请求：一、顺通汽车公司立即偿还1000万元贷款本金及利息475731.01元。本金利息合计:10475731.01元（截止2019年7月20日）以及后续的利息、罚息、复利至借款本息清偿之日止；二、吉林银行对张冰冰、王大海提供的抵押财产行使抵押权（对抵押财产拍卖、变卖、折价价款优先受偿）；三、顺通汽车公司承担本案诉讼费等吉林银行因实现债权所发生的各项费用；四、林玉顺、沈玉莲、张冰冰、王大海对上述债务承担连带给付义务。庭审过程中，吉林银行放弃要求顺通汽车公司承担贷款复利的诉讼请求，并明确第三项诉讼请求仅为案件受理费。事实与理由：顺通汽车公司于2017年4月5日向吉林银行申请流动资金贷款1000万元，并出具两份保证函，由公司两位股东及配偶名下全部资产提供担保，承担贷款偿还义务连带责任。2017年4月12日，吉林银行与顺通汽车公司签订2017年循贷借字第006号《小企业循环贷款借款合同》。同日，吉林银行与张冰冰及其配偶王大海签订2017年最高额抵押字第006号《小企业最高额抵押合同》，以两人名下的一处不动产作为上述借款的抵押物，并办理抵押登记。吉林银行与林玉顺及其配偶沈玉莲签订2017年最高额保字第006号《小企业最高额保证合同》，林玉顺、沈玉莲对上述借款承担连带责任保证。借款为三年期流动资金循环贷款，金额1000万元，合同期限2017年4月12日至2020年4月11日（贷款分三期发放，每笔借款期限不超过12个月)。2017年4月13日，吉林银行按照合同约定向顺通汽车公司发放第一期借款1000万元，期限为2017年4月12日至2018年4月11日。顺通汽车公司于2018年4月11日将借款归还。2018年4月12日，吉林银行按照合同约定向顺通汽车公司发放第二期借款1000万元，期限为2018年4月12日至2019年4月11日。贷款到期后，由于顺通汽车公司的4S店授权被总部收回，致使贷款本金及利息逾期。贷款现已逾期，吉林银行多次催收，顺通汽车公司均以无力偿还为由拒绝履行还款义务，吉林银行提起诉讼。 顺通汽车公司答辩称，顺通汽车公司认可吉林银行主张的借款事实。 张冰冰、王大海答辩称，一、王大海对以夫妻共同所有的房产承担抵押责任没有异议。二、王大海对循环借款中第二期借款不应承担连带保证责任。借款合同是主合同，担保合同是从合同，订立在主合同前的从合同无效。即使保证函有效，但保证函中的担保方式、担保范围、担保财产等主要内容不明确，抵押担保合同明确了担保方式和担保财产，应以抵押担保合同作为确定担保责任的依据。三、吉林银行未告知王大海借款合同系循环借款及借款期限，王大海仅应对2017年第一次借款承担保证责任，该款已还清。四、抵押担保合同中虽有“抵押人完全了解主合同内容”的条款，但吉林银行并未向王大海提供主合同，没有履行履行提示和告知义务。 林玉顺、沈玉莲答辩称，林玉顺、沈玉莲在保证函上签字，但是不知道要承担保证责任，吉林银行没有履行提示、告知义务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的诉辩、举证、质证，本院认定事实如下：顺通汽车公司是有限责任公司，张冰冰是顺通汽车公司的法定代表人，林玉顺是顺通汽车公司的股东。顺通汽车公司于2017年4月5日召开股东会，决议“1.向吉林银行申请流动资金循环贷款1000万元，期限36个月。2.张冰冰、王大海夫妻为此笔贷款提供抵押担保，抵押物为营业房屋，面积1200.63平方米、土地326.93平方米。同时，林玉顺、沈玉莲夫妻提供连带保证责任。”顺通汽车公司在股东会决议上加盖公章，张冰冰签字、捺印，林玉顺签字。同日，张冰冰作为保证人、王大海作为共有人，林玉顺作为保证人、沈玉莲作为共有人，分别为吉林银行出具保证函，内容均为“为确保顺通汽车公司与贵行于2017年4月5日申请的1000万元贷款，由我夫妻名下全部资产提供担保，并承诺对该笔贷款的偿还义务承担连带责任，至贷款本息结清为止。” 2017年4月12日，吉林银行与顺通汽车公司签订《小企业循环贷款借款合同》，约定“第一条贷款人根据借款人的申请，向借款人发放贷款人民币1000万元。第二条借款人使用上述循环借款额度的期限为36个月，即自2017年4月12日起至2020年4月11日止，借款人按照授信审批要求申请用款，单笔借款最长期限不得超过12个月。第七条1.借款利率：以中国人民银行公布的一年金融机构人民币贷款基准利率4.35%为基准利率，上浮50%。2.结息方式：按月结息，每月的20日为结息日，20日为付息日。3.罚息：若借款人未按本合同约定期限还款，对逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%。”同日，张冰冰、王大海为上述借款与吉林银行签订《小企业最高额抵押合同》，抵押物为张冰冰、王大海共同共有的蔬菜综合楼105门市（建筑面积1200.63平方米，户籍号：04-0006-0414-0089-000105），双方已于2017年4月12日办理最高额抵押权登记。同日，林玉顺、沈玉莲与吉林银行签订《小企业最高额保证合同》，约定林玉顺、沈玉莲为上述循环贷款本息承担连带责任保证。 2017年4月13日，吉林银行以转账方式向顺通汽车公司支付第一期贷款1000万元。2018年4月11日，顺通汽车公司向吉林银行偿还贷款本金1000万元。2018年4月12日，吉林银行以转账方式向顺通汽车公司支付第二期贷款1000万元。该笔贷款于2019年4月11日到期，顺通汽车公司未履行还款义务，贷款利息偿还至2018年12月20日，此后利息未支付。吉林银行于2019年4月11日向顺通汽车公司送达《贷款到期提示通知书》、2019年4月12日送达《逾期贷款催收通知书》、2019年4月13日送达《逾期贷款催收通知书》，顺通汽车公司在上述三份文书上加盖公章，法定代表人张冰冰签字确认。截至2019年7月20日，顺通汽车公司欠吉林银行利息及罚息共计475731.01元。 本院认为，顺通汽车公司与吉林银行于2017年4月12日签订《小企业循环贷款借款合同》，约定“顺通汽车公司向吉林银行借循环贷款1000万元，借款期限36个月，单笔借款不超过12个月”是双方当事人的真实意思表示，合法有效。吉林银行在顺通汽车公司偿还第一期贷款后，依约向其发放第二期贷款，顺通汽车公司未及时履行还款义务，违反合同约定。顺通汽车公司对欠吉林银行借款本金1000万元及2018年12月21日后的贷款利息无异议，截至2019年7月20日，顺通汽车公司欠吉林银行利息及罚息共计475731.01元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条和《小企业循环贷款借款合同》第七条的约定，顺通汽车公司应偿还吉林银行2019年7月20日前贷款本息10475731.01元及2019年7月21日后贷款罚息，罚息以欠款本金1000万元为基数，自2019年7月21日起至欠款本息付清之日止按照借款利率上浮50%即9.7875%计算。 张冰冰、王大海与吉林银行于2017年4月12日签订《小企业最高额抵押合同》，约定张冰冰、王大海对顺通汽车公司向吉林银行借循环贷款1000万元本息提供最高额抵押，并于当日办理抵押权登记。张冰冰、王大海在庭审过程中亦认可吉林银行对抵押财产行使抵押权，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，吉林银行有权以张冰冰、王大海共同共有的蔬菜综合楼105门市（建筑面积1200.63平方米，户籍号：04-0006-0414-0089-000105）折价或者拍卖、变卖所得价款在1000万元及利息、逾期罚息限额内优先受偿。 张冰冰、王大海于2017年4月5日向吉林银行出具保证函，承诺以夫妻名下全部资产对顺通汽车公司贷款1000万元承担连带责任，但该保证函未明确贷款类型系循环贷款，吉林银行亦未提供证据证明王大海出具保证函时知晓吉林银行与顺通汽车公司此后签订的借款合同约定借款为循环贷款及贷款期限等具体内容，故王大海的保证责任于顺通汽车公司2018年4月11日向吉林银行偿还第一期贷款时免除，对此后的贷款不承担保证责任。张冰冰系顺通汽车公司的法定代表人，顺通汽车公司于2017年4月5日召开股东会决定申请循环贷款1000万元，借款期限36个月，故张冰冰出具保证函时对于顺通汽车公司向吉林银行贷款的相关内容充分知晓，其提供保证担保的范围应与借款合同的范围一致，故张冰冰应对本案诉争贷款本息承担连带保证责任。 林玉顺、沈玉莲与吉林银行于2017年4月12日签订《小企业最高额保证合同》，约定林玉顺、沈玉莲为本案诉争贷款本息承担连带责任保证。林玉顺、沈玉莲在《小企业最高额保证合同》上签字、捺印是其真实意思表示，应当依法履行合同。林玉顺、沈玉莲主张签字时不知晓合同内容，吉林银行未履行告知义务，没有依据，本院对其此项辩解意见不予支持，林玉顺、沈玉莲应承担连带责任保证。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款的规定，判决如下： 一、白山市顺通汽车销售服务有限公司于本判决生效之日向吉林银行股份有限公司白山广场支行偿还贷款本息10475731.01元及罚息，罚息以欠款本金1000万元为基数，自2019年7月21日起至欠款本息付清之日止按照年利率9.7875%计算。 二、吉林银行就张冰冰、王大海提供抵押的蔬菜综合楼105门市（建筑面积1200.63平方米，户籍号：04-0006-0414-0089-000105）依法折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权限额内优先受偿。折价或者拍卖、变卖后，价款超过债权数额的部分归张冰冰、王大海所有，不足部分由白山市顺通汽车销售服务有限公司清偿； 三、张冰冰、林玉顺、沈玉莲对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任；张冰冰、林玉顺、沈玉莲承担保证责任后，在其履行保证责任的范围内有权向白山市顺通汽车销售服务有限公司追偿； 四、驳回吉林银行股份有限公司白山广场支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费84655元，由白山市顺通汽车销售服务有限公司、张冰冰、林玉顺、沈玉莲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省高级人民法院。 审判长  朱瑛华 审判员  杨文华 审判员  郭惠靖 二〇一九年十二月二十五日 书记员  宋 晗