云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初7011号原告富登小额贷款（云南）有限公司。住所云南省昆明市官渡区民航路699号融城金阶广场D座12层02、03、05号物业。法定代表人MARKLIMCHENKUO（林振国），首席执行官。委托代理人晋荣权、李明，云南卓承律师事务所律师，特别授权代理。被告杨永红，男，1962年4月16日出生，汉族，身份证住址云南省昆明市晋宁县云南昆阳磷肥厂寒武村生活区。被告赵振兴，男，1991年12月24日出生，白族，身份证住址云南省临沧市凤庆县。被告魏杰，女，1980年1月31日出生，汉族，身份证住址吉林省吉林市昌邑区。原告富登小额贷款（云南）有限公司（以下简称“富登公司”）诉被告杨永红、赵振兴、魏杰民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月12日立案受理后，依法组成合议庭于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托代理人李明到庭参加诉讼，被告杨永红、赵振兴、魏杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告富登公司诉称：2017年3月30日，原告与被告杨永红签订了合同编号为富登滇资服（2017）字第000063743号的《贷款合同》。合同约定原告向被告杨永红发放贷款300,000元，贷款期限共18个月，被告杨永红需按月分期归还本息等。被告赵振兴、被告魏杰以连带保证人的身份参与了该贷款合同的签订。合同签订后，原告按约定向被告杨永红发放了贷款。2018年10月30日，因被告杨永红无力还款，经原告和三被告协商一致，重新达成新的还款协议（协议编号：贷字第2018000132560），在减免息费的基础上，对尚未归还的欠款本金36,000元再次进行分期，且被告赵振兴、被告魏杰继续承担连带担保责任。但被告杨永红仅归还一期本息后就未按约继续归还本息。按约定，因被告杨永红违约，原告有权要求被告杨永红立即归还全部债务，且被告杨永红应承担违约金及因此产生的律师费、诉讼费等，被告赵振兴和被告魏杰对此需承担连带责任。因约定的违约金计算标准过高，故原告仅按未还本金的24%/年主张逾期利息及违约金。2019年4月，原告和云南卓承律师事务所签订《委托代理合同》，委托律所对三被告进行司法催收。原告依据代理合同律师费计提标准，结合贷款合同及还款协议的约定，酌情主张3000元的律师费。综上所述，被告杨永红未按照约定履行偿还贷款本息义务，严重损害原告合法权益，被告赵振兴、被告魏杰也未按照约定履行担保义务。原告多次催收未果。原告为维护自身合法权益，现诉至本院，请求判令：1、确认解除原告与被告签订的富登滇资服（2017）字第000063743号《贷款合同》及贷字第2018000132560号《还款协议》，《还款协议》项下全部贷款已于2019年2月1日提前到期；2、被告杨永红立即向原告归还借款本金33,257.1元；3、被告杨永红立即向原告支付以33,257.1元为基数自2019年2月2日起至清偿之日止按年利率24%计算的逾期利息及违约金；4、被告杨永红向原告支付律师费3000元；5、本案诉讼费等由被告杨永红承担；6、被告赵振兴、被告魏杰对被告杨永红的前述付款义务承担连带责任。被告杨永红、赵振兴、魏杰缺席无答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告针对其诉请向本院提交以下证据：1、贷款合同(附电子光盘)，欲证明原、被告之间存在借贷关系，合同中对借款金额、期限、还款方式、利息费用、违约责任、管辖等问题都有具体约定；2、接受服务同意函，欲证明三被告同意申请办理其本人的数字证书认证的相关事宜，且同意使用此证书完成所有与原告电子合同等法律文本的在线签署；3、数字签名验证报告，欲证明贷款合同和接受服务同意函电子签名真实有效；4、企业信用信息公示报告，欲证明中金金融认证中心有限公司身份合法，正常经营；5、电子认证服务许可证，欲证明中金金融认证中心有限公司具备法定的电子签名认证资格；6、畅捷通支付业务单笔电子凭证，欲证明原告已按约通过第三方支付机构于2017年3月30日向被告杨永红发放了300,000元贷款；7、企业信用信息公示报告，欲证明北京畅捷通支付技术有限公司身份合法，正常经营；8、支付业务许可证，欲证明北京畅捷通支付技术有限公司具备法定的互联网支付资格；9、还款协议，欲证明因被告无力还款，原告和三被告重新达成新的还款协议，在减免息费的基础上，对尚未归还的欠款本金36,000元再次进行分期，且被告赵振兴、被告魏杰继续承担连带责任保证；10、还款计划表，欲证明双方约定的还款方式是按月分期归还本息等；11、还款记录，欲证明被告杨永红的实际还款情况，目前确已逾期违约；12、委托代理合同，欲证明因被告违约，为实现债权，原告一定会支出不低于3000元的律师费。被告杨永红、赵振兴、魏杰缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据形式、来源合法，被告杨永红、赵振兴、魏杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，本院对原告提交的证据予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：原告（乙方、贷方）与被告杨永红（甲方、借方）、赵振兴（丙方1、连带保证人）、魏杰（丙方2、连带保证人）签订《贷款合同》一份，约定：被告杨永红需要原告的资金支持且原告同意根据本合同约定的条件向被告杨永红提供贷款300,000元。本合同项下贷款期限共18个月，即2017年3月30日起至2018年9月27日止。贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额42,110.7元，每月固定收取账户服务费600元。贷款审批手续费6000元，一次性计收。原告无法正常、及时从被告杨永红账户扣款或扣款不足额的，原告有权解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求被告杨永红、赵振兴、魏杰立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。如被告杨永红逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。罚息最低按50元计算。被告赵振兴、魏杰担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告为追索前述主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。保证方式为连带责任保证，即原告有权要求被告赵振兴、魏杰先行独立清偿被告杨永红全部债务。保证期间自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。2017年3月30日，原告将借款300,000元转入被告杨永红银行账户。2018年10月30日，原告（贷款人、乙方）、被告杨永红（借款人、甲方）、被告赵振兴（保证人1、丙方）、被告魏杰（保证人2、丙方）签订《还款协议》一份，约定：借款人杨永红与原告及保证人赵振兴、魏杰于2017年3月30日签订了《贷款合同》，合同约定甲方向乙方借款300,000元，期限为18个月，保证人为本贷款合同项下贷款承担连带责任保证。合同签订后，甲方提取《贷款合同》项下本金300,000元，乙方将上述金额于2017年3月30日转入甲方的账户，乙方已按合同约定履行了出借义务。截止2018年10月25日，甲方实际向乙方归还贷款本金262,782.75元，尚欠乙方贷款本息共计41,733.46元（其中包含贷款本金37,217.25元，逾期利息795.05元，逾期罚息2521.16元，服务费1200元），甲方需于本还款协议签订日归还乙方1217.25元，甲方仍需偿还乙方本金36,000元，乙方愿意一次性减免甲方逾期利息795.05元，逾期罚息2521.16元，服务费1200元。还款方式为等额本息，利息按年利率19.37%计算。变更原合同还款方式后共分12期还款（即2018年10月25日至2019年10月24日），甲方每月应于还款期内25日前归还本息及费用（其中月账户管理费108元）。甲方承诺将于2019年10月24日之前清偿所欠乙方的上述全部贷款本息。担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、违约金和实现债权的一切费用。担保方式：由赵振兴、魏杰提供连带责任保证担保。保证期间为借款期限到期之日起两年。甲方不能在本协议还款期间（即2018年10月25日至2019年10月24日）按照本协议约定的还款方式于每月25日前支付本息及费用，则乙方有权依法要求甲方立即归还全部债务，并承担原贷款合同项下及本条规定的违约责任，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，因此产生的律师费、诉讼费、执行费以及其他因实现债权的一切费用由甲方全部承担。原告自认签订《还款协议》后，被告已归还本金2742.9元，支付利息697.32元、服务费108元，自2019年2月1日起被告开始逾期还款，截止2019年3月18日被告尚欠原告借款本金33,257.1元。现原告以被告尚欠其借款为由，诉至本院，主张以上诉请。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，被告杨永红与原告签订的《贷款合同》及《还款协议》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并于原告向被告交付借款时发生法律效力。原告按照合同约定向被告交付借款后，被告自2019年2月1日起未按期向原告偿还借款，根据合同约定原告有权要求被告杨永红立即归还全部债务，故本院确认原告与三被告签订的合同编号为富登滇资服（2017）字第000063743号的《贷款合同》及协议编号为贷字第2018000132560号的《贷款合同》项下全部借款于2019年2月1日提前到期。借款到期后被告应当向原告偿还尚欠借款本金，故本院对原告要求被告杨永红偿还借款本金33,257.1元的诉请予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告在《还款协议》中约定若被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额每日计收千分之二违约金，该计算标准已超过年利率24%，现原告主张要求被告自2019年2月2日起按照年利率24%的标准支付逾期利息的诉请不违反法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，被告赵振兴、魏杰向原告提供连带责任保证，约定保证期限为借款期限到期之日起两年，现原告在保证期间内起诉要求被告赵振兴、魏杰承担还款责任，故本院对原告的该项诉请予以支持。对于原告要求被告承担律师代理费3000元的主张，因双方对此在合同中进行了约定，且原告实际委托律师进行诉讼，故本院予以支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告富登小额贷款（云南）有限公司与被告杨永红、赵振兴、魏杰签订的合同编号为富登滇资服（2017）字第000063743号的《贷款合同》及协议编号为贷字第2018000132560号的《还款协议》于2019年2月1日解除，该《贷款合同》及《还款协议》项下全部借款于2019年2月1日提前到期；二、被告杨永红于本判决生效之日起十日内归还原告富登小额贷款（云南）有限公司借款本金33,257.1元及该款自2019年2月2日起至还清之日止按照年利率24%计算的利息；三、被告杨永红于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（云南）有限公司支付律师费3000元；四、被告赵振兴、魏杰对以上债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费706元，由被告杨永红、赵振兴、魏杰承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  崔光远人民陪审员  吴巧玲人民陪审员  许 雁二〇一九年十二月二日书 记 员  邓义缤