四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1527民初2000号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：罗传富，男，该公司工作人员，特别授权代理。 被告：黄文生，男，1956年9月13日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：聂吉炯，女，1957年10月20日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：黄义，男，1982年7月20日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：罗秋，女，1984年10月1日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商银行）与被告黄文生、聂吉炯、黄义、罗秋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月3日立案，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告筠连农商银行的委托诉讼代理人罗传富、被告黄义到庭参加诉讼,被告黄文生、聂吉炯、罗秋经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告筠连农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄文生、聂吉炯偿还原告贷款本金248880元，支付截止2019年7月18日的欠息78717.06元，并支付从2019年7月18日起按《个人借款合同》约定计算利息、罚息、复利至本息还清为止；2.判令被告黄文生、聂吉炯以提供的抵押物承担抵押担保责任，并以抵押物处置价款优先偿还原告的借款本金、利息、复利、罚息、违约金及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.判令被告黄义、罗秋对被告黄文生2017年12月30日前所欠的利息48000元（不含利息所产生的复息，复息照实收取）承担连带清偿责任；4.案件受理费由被告负担。事实和理由：被告黄文生、聂吉炯因家庭经营需要，向原告筠连农商银行申请信贷资金支持。2014年3月8日，原告按约定向被告黄文生、聂吉炯放款250000元。2016年12月14日，原告筠连农商银行与被告黄文生、聂吉炯签订《最高额抵押合同》，约定被告黄文生用其所有的坐落于筠连县的房产作抵押，担保期间为2016年12月14日至2021年12月13日。2017年12月24日，被告黄文生、聂吉炯因资金周转困难，向原告申请借款挂息重组。2017年12月30日，原告与被告黄文生、聂吉炯签订《个人借款合同》。同日，原告与被告黄文生、聂吉炯、黄义、罗秋共同签订《欠息分期偿还协议》，由被告黄义、罗秋作为被告黄文生原有欠息48000元的连带责任保证人，约定于2018年12月20日付清48000元利息。原告于2017年12月30日向被告黄文生、聂吉炯放款250000元，约定月利率7.54000‰，按季结息，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。原告全面履行了合同义务。被告黄文生、聂吉炯从2018年9月21日起至今未向原告支付利息；被告黄义、罗秋亦未履行保证义务，四被告的行为已构成违约。现原告为维护其自身合法权益，遂依法提起诉讼。 被告黄义辩称，其父亲黄文生与母亲聂吉炯向原告借款250000元及提供房产抵押、担保都是事实，但该笔借款是其在使用，因经营不善，导致利息没有及时给付，该笔债务应由其承担还款责任。 被告黄文生、聂吉炯、罗秋未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告筠连农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告营业执照复印件、四被告身份信息复印件、被告黄文生、聂吉炯结婚证复印件、被告黄义、罗秋结婚证复印件、个人借款合同{合同编号：筠农商巡支个借（2014）057号}、借款借据（编号：88150280357637）、《最高额抵押合同》（合同编号：631420160000428）、被告黄文生所有房屋的集体土地建设用地使用证复印件（筠集建99字第Ｂｔ373号）、房权证复印件（宜房权证筠连县字第××号）、不动产登记证明复印件（筠2017筠连县不动产证明字第00××12号）、欠息分期偿还协议复印件、借款申请书复印件、个人借款合同{合同编号：信个借（6314022017001277）号}、借款借据（编号：6314022017001277-001）、未结清还款明细复印件等证据。被告黄义质证对原告提交的证据没有异议。被告黄文生、聂吉炯、罗秋未到庭参加诉讼，未发表质证意见，视为放弃举证、质证权利。本院审查认为，原告提交的上述证据，来源合法、内容真实，形成证据链，本院予以采信。 被告黄文生、聂吉炯、黄义、罗秋未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：四川筠连农村商业银行股份有限公司巡司支行系原告筠连农商银行下属无独立法人资格的分支机构。被告黄文生、聂吉炯因家庭经营需要，向筠连农商银行巡司支行申请借款250000元。2014年3月7日，筠连农商银行巡司支行与被告黄文生、聂吉炯签订《个人借款合同》{合同编号：筠农商巡支个借（2014）057号}。2014年3月8日，筠连农商银行巡司支行按约定向被告黄文生、聂吉炯放款250000元，约定月利率9.0000‰，按季结息，借款到期日为2016年9月13日。2016年12月14日，筠连农商银行巡司支行与被告黄文生、聂吉炯签订《最高额抵押合同》，最高限额为530000元。被告黄文生以其所有的坐落于筠连县的房产（房权证号：宜房权证筠连县字第××号、集体土地建设用地使用证号：筠集建99字第Ｂｔ××号），并办理了不动产抵押登记（不动产登记证明证号：筠2017筠连县不动产证明字第00××12号），债务履行期限为：2016年12月14日至2021年12月13日。2017年12月24日，被告黄文生、聂吉炯因资金周转困难，向筠连农商银行巡司支行申请借款挂息重组，期限12个月。2017年12月30日，筠连农商银行巡司支行与被告黄文生、聂吉炯签订《个人借款合同》{合同编号：信个借（6314022017001277）号}。同日，筠连农商银行巡司支行与被告黄文生、聂吉炯、黄义、罗秋共同签订《欠息分期偿还协议》，由被告黄义、罗秋作为被告黄文生原有欠息48000元的连带责任保证人，约定于2018年12月20日付清48000元利息，被告黄文生、聂吉炯、黄义、罗秋在前述协议上签名捺印。筠连农商银行巡司支行于2017年12月30日向被告黄文生、聂吉炯放款250000元，约定月利率7.54000‰，按季结息，到期一次性还本。被告黄文生、聂吉炯在前述《个人借款合同》和借款借据上签名捺印。被告黄文生于2018年12月21日向原告支付借款利息1000元，又于2018年12月29日向原告支付借款本金1120元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告对筠连农商银行巡司支行对被告黄文生、聂吉炯的债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原告筠连农商银行与被告黄文生、聂吉炯之间的金融借款合同关系、财产抵押合同关系以及被告黄义、罗秋与被告黄文生、聂吉炯之间的连带保证担保合同关系，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房权证及不动产登记证明、《欠息分期偿还协议》予以证实，前述合同是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告筠连农商银行已向被告黄文生、聂吉炯发放借款250000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告向被告黄文生、聂吉炯发放贷款后，被告黄文生、聂吉炯应当按照合同约定履行按季付息义务和按期还本。被告黄文生、聂吉炯未按合同约定按季履行给付利息及偿还本金，其行为已构成违约。对原告要求被告黄文生、聂吉炯清偿全部债务的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告黄文生、聂吉炯返还借款本金248880元并支付从2018年12月21日之后的利息及罚息按借款合同约定的利率计算方式计算至还清本金之日止的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。同时，对原告要求被告黄文生以提供的抵押物承担抵押担保责任即借款本金、利息、罚息对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张被告黄义、罗秋对被告黄文生、聂吉炯2017年12月30日前所欠利息48000元承担连带清偿责任的诉讼请求，被告黄义庭审中陈述自愿承担担保责任，本院不持异议，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，48000元欠息的到期日为2018年12月20日，保证期间至2019年6月20日，原告于2019年11月向本院提交民事诉状。原告未在保证期限内向被罗秋提起诉讼，故对原告提出由被告罗秋对挂息48000元承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持，因《个人借款合同》对计算复利的计息标准未明确约定，故对原告主张向被告黄文生、聂吉炯收取借款复利的诉讼请求，本院不予支持。虽然双方在合同中对发生纠纷后实现债权的费用作出了明确约定，即筠连农商银行为诉讼支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由被告黄文生、聂吉炯承担，但未提供证据证实原告支付相关费用，故对其主张其他费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对原告筠连农商银行要求被告黄文生、聂吉炯偿还借款本金248880元并支付从2018年12月21日之后按双方借款合同约定计算的利息、罚息至还清本金之日止的诉讼请求，本院予以支持；对原告筠连农商银行要求被告黄文生承担抵押担保责任，并就借款本金、利息和罚息对抵押物房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据当事人的约定，最高额为530000元，原告在借款本金、利息和罚息共530000元内对抵押房产享有优先受偿权。对原告筠连农商银行要求被告黄文生、聂吉炯、黄义偿还2017年12月30日前所欠利息48000元的诉讼请求，本院予以支持。原告其余诉求，未提供证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告黄文生、聂吉炯于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金248880元； 二、被告黄文生、聂吉炯于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司2017年12月30日前到期利息48000元； 三、被告黄文生、聂吉炯于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司利息（罚息），利息（罚息）计算方法：自2018年12月21日起，以借款本金250000元为基数，按《个人借款合同》{合同编号：信个借（6314022017001277）号}约定的标准计算至2018年12月29日止；自2018年12月29日起，以借款本金248880元为基数，按《个人借款合同》{合同编号：信个借（6314022017001277）号}约定的标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日返还本金，上述利息（罚息）计算至本金付清之日止； 四、若被告黄文生、聂吉炯未履行前述第一项、第二项、第三项判决确定的付款义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以就被告黄文生所有的坐落于筠连县的房产（房权证号：宜房权证筠连县字第××号、集体土地建设用地使用证号：筠集建99字第Ｂｔ××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿最高额不超过530000元； 五、被告黄义对前述第二项确定的付款义务承担连带清偿责任； 六、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5034元，减半收取计2517元，由被告黄文生、聂吉炯负担。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，本判决生效后十日内，由被告黄文生、聂吉炯径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  付泽勋 二〇一九年十二月二十七日 书记员  唐英杰 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院 关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。