苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初7136号原告：苏州太湖之星开发建设有限公司，住所地苏州太湖国家旅游度假区长沙岛6号。法定代表人：郑东辉，董事长。委托诉讼代理人：卢德利，江苏剑桥颐华律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱晓灿，江苏剑桥颐华律师事务所实习律师。被告：蒋芳丽，女，1980年1月12日生，汉族，住苏州。原告苏州太湖之星开发建设有限公司（以下简称太湖之星公司）与被告蒋芳丽追偿权纠纷一案，本院于2019年8月2日立案。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太湖之星公司委托诉讼代理人卢德利、朱晓灿到庭参加诉讼。被告蒋芳丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告太湖之星公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告代偿款456518元，并自2019年4月3日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际支付之日止的利息；2、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2010年10月2日，其与被告签订1份《商品房买卖合同》，约定被告以6600000元的价格购买其开发的坐落于苏州市吴中区房屋，首付款2000000元，其余4600000元由被告向银行办理按揭贷款。2010年10月10日，被告作为借款人、抵押人，其作为保证人与中国工商银行吴中支行（以下简称工行吴中支行）签订《个人购房借款/担保合同》约定被告向该行贷款4600000元用于购房，被告同时作为抵押人将购买房屋作为抵押物，为借款合同项下贷款本息及费用提供担保，其对合同项下全部贷款本息及费用承担连带保证责任。签约后，工行吴中支行发放贷款，但被告连续三个月未按约足额还款，工行吴中支行向法院起诉要求被告偿还贷款本息及费用，由其承担连带清偿责任。2014年12月25日，法院作出（2014）吴度商初字第0134号民事判决，判令被告归还工行吴中支行借款本金4342114.29元，截至2014年11月28日的利息40409.09元，并支付自2014年11月29日起至判决确定给付之日止按年利率8.35125%计算的罚息，律师费损失97800元，由其承担连带清偿责任。其因承担代偿责任于2015年8月13日以追偿权纠纷诉至本院，本院于2016年4月5日作出（2015）吴度商初字第153号民事判决，判令被告偿还其代偿款1261331.55元。上述两份判决生效后，工行吴中支行及其均申请执行，法院拍卖抵押物，在执行过程中，将原拟分配给其的执行款876346元转给工行吴中支行，又于2019年4月2日从其账户另行划扣456518元给工行吴中支行以清偿债权，并告知吴中支行的债权执行完毕已结案。因其又为被告代偿456518元，故向被告追偿。被告蒋芳丽辩称，其向工行吴中支行贷款4600000元时所有贷款手续均由原告销售人员经办并告知其签字，其并不知晓原告为其担保的事实，也未要求原告提供担保，仅知道以所购房屋进行抵押担保。原告自愿提供担保，应知晓担保责任及相应的房产贬值风险，该风险应由原告自行承担。房产贬值的原因之一是因为房产产权仅60年，原告销售人员在其购买房屋后才告知其此事，并承诺会尽快帮其出卖房产，无需马上办证，所以其一直没有办理房产证，直到拍卖房产时权证仍在原告名下。故因无法归还贷款、房产贬值风险均因原告操作担保手续，原告已经拿走所有的钱，应由原告承担责任，不应向其追偿。本院经审理认定事实如下：2010年10月2日，原告太湖之星公司与被告蒋芳丽签订《商品房买卖合同》一份，约定被告蒋芳丽以6600000元的价格购买原告开发的坐落于苏州市吴中区房屋。该房屋首付款为2000000元，其余4600000元由被告向银行办理按揭贷款。同时约定，原告交房后至商品房抵押手续办理完毕之前，若被告不能按个人住房借款合同的约定及时向按揭银行支付贷款本息，以致原告向银行承担保证责任的，被告应向原告支付总房款1%的违约金。2010年10月10日，工行吴中支行（贷款人）与被告蒋芳丽（借款人、抵押人）、原告太湖之星公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份（编号A：[商住]字[苏州分]行[吴中]支行[2010]年[一手贷0000812]）。合同约定，贷款人向借款人发放个人购置房屋贷款人民币4600000元用于购买坐落于xx幢的房屋；贷款期限为360月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同组成部分；贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%；贷款发生后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按约还款的，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在合同约定的贷款利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。蒋芳丽同时作为抵押人将其购买的位于XX幢的房屋作为抵押物，为本合同项下的贷款本息、罚息、复利、违约金、补偿金和贷款人实现债权的费用提供担保。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证人授权贷款人，将贷款金额发放5%（金额230000元）作为保证人履行担保责任的保证金，由贷款人主动从保证人帐户中转入保证金帐户。保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人开立在中国工商银行的所有本外币帐户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。合同签订后，工行吴中支行于2010年10月28日向被告蒋芳丽指定帐户发放贷款人民币4600000元。被告蒋芳丽收房后至今未办理太湖之星225幢房屋的房屋产权证及他项权证书。另查明，自2014年4日，被告蒋芳丽已连续三个月未按时足额偿还贷款本息，后工行吴中支行在原告太湖之星公司的保证金账户中于2014年6月30日扣收了本金17708.07元、利息61455.95元，于2014年10月27日扣收了本金18378.7元、利息61712.83元。再查明，2014年8月7日工行吴中支行向本院提起诉讼，要求被告蒋芳丽偿还其贷款本金4342114.29元、支付相关利息、罚息、复利及其实现债权的费用97800元；其有权以被告蒋芳丽购买的位于苏州太湖之星225幢房产折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；本案原告太湖之星公司对蒋芳丽的上述债务承担连带清偿责任。2014年12月25日，本院作出（2014）吴度商初字第0134号民事判决，判令被告蒋芳丽归还工行吴中支行借款本金人民币4342114.29元、截至2014年11月28日的利息人民币40409.09元，并支付4342114.29元自2014年11月29日起至判决确定给付之日止按年利率8.35125%计算的罚息；被告蒋芳丽赔偿工行吴中支行律师费损失人民币97800元；本案原告太湖之星公司对蒋芳丽上给付义务承担连带清偿责任。后，工行吴中支行持上述（2014）吴度商初字第0134号民事判决书向本院申请强制执行。截止到2015年7月28日，本院共扣划原告太湖之星公司1102076元偿还中国工商银行吴中支行。太湖之星公司于2015年8月13日向本院提起诉讼，要求被告蒋芳丽偿还其代偿的贷款本息1261331.55元并支付违约金66000元。2016年4月5日，本院作出（2015）吴度商初字第153号民事判决，判令被告蒋芳丽偿还原告太湖之星公司代偿款人民币1261331.55元及违约金人民币66000元。因工行吴中支行持上述（2014）吴度商初字第0134号民事判决书向本院申请恢复强制执行，2019年4月2日，本院又自原告太湖之星公司账户扣划456518元。并于2019年4月9日作出结案通知书，表明该案申请标的3405164.38元及利息现已强制执行完毕。以上事实，由民事判决书、网上银行电子回单、个人购房借款/担保合同、结案通知书、执行款发放审批表及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告因被告未能及时偿还银行贷款本息，代被告清偿债务456518元，有权要求被告偿还该款。被告抗辩因原告自愿担保及房产贬值等原因由原告承担该责任的意见，并无事实与法律依据，本院不予采纳。至于原告主张被告支付自代偿之日次日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至实际支付之日止的利息，因原告在第一次代偿后追偿时已根据双方合同约定主张被告承担房屋总价1%的违约金66000元，原告再次主张利息，依据不足，不予支持。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告蒋芳丽于本判决生效之日起十日内偿还原告苏州太湖之星开发建设有限公司代偿款人民币456518元。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8203元，由被告蒋芳丽负担，被告负担部分已由原告苏州太湖之星开发建设有限公司预交，被告于本判决生效之日起十日内直接给付，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 长  沈 歆人民陪审员  徐维芬人民陪审员  金 樱二〇一九年十二月二十四日书 记 员  俞佳平