河南省内黄县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0527民初7425号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：郑伟娟，河南毅刚律师事务所律师。被告：于少刚，男，1989年3月19日出生，汉族，现住内黄县。被告：岳晓松，女，1988年6月3日出生，汉族，现住内黄县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险）与被告于少刚、岳晓松追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序（小额诉讼），公开开庭进行了审理。原告平安财险的委托诉讼代理人郑伟娟到庭参加诉讼，被告于少刚、岳晓松经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告理赔款共计人民币50789.66元（包括本金49704.02元、利息947.47元和罚息135.17元）；2、判令被告向原告支付违约金，违约金以理赔金额50789.66元为基数，自2018年12月3日起按年化利率24%的标准计算至款项还清之日止；3、判令本案诉讼费、保全费、公告费和律师费等由被告承担。审理过程中，原告变更第一项诉讼请求为：判令二被告偿还原告理赔金额共计人民币49103.99元。事实和理由：被告于2017年1月11日向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司借款10万元，被告于当日向原告投保贷款保证保险。原告为被告签发了个人贷款保证保险投保单，该保单约定：被告如未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告对被保险人承担保险责任。因被告未按约定期限偿还借款，原告于2018年12月3日向中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司进行了代偿，取得了中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司在借款合同中的全部权利。被告岳晓松与被告于少刚系夫妻关系，根据法律规定，应该对夫妻关系存续期间的债务承担连带责任。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。故为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，判如所请。被告于少刚、岳晓松未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告对原告提供的证据未质证，也未提交证据，视为对自己权利的放弃。原告提交的证据来源合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月11日，作为乙方的被告于少刚与作为甲方的重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）签订《借款合同》，约定：由金安公司、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）联合向被告于少刚发放贷款100000元，借款期限36个月，借款利率以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%作为本借款合同项下的借款利率计收利息，借款本息按等额本息还款法等分36次偿还。2017年1月11日，被告于少刚作为投保人向原告投保了平安个人借款保证保险，原告向被告于少刚签发了个人借款保证保险保险单，被保险人为民生银行、金安公司，保险金额为民生银行117711元、金安公司1189元，保险期间为自个人借款合同项下借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，每月保险费金额为760元，被告同意由保险人委托银行或其他机构从投保人指定的账户中扣除每月应缴保险费。该保证保险保险费支付第2条约定：如投保人出现还款逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人所还款项应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行扣还，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。保险理赔第1条约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；第2条约定：本保险合同项下有两位被保险人，如投保人对任何一位被保险人的违约达到《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形时，保险人即对全体被保险人承担保险责任，保险人对各被保险人的赔偿金额按照承担保险责任之时，投保人对各被保险人的未还本金及欠付利息分别计算，并分别支付。特别约定第3条：被保险人可以转让其与投保人所签订的借款合同项下的债权，但投保人、被保险人及其受让人不得未经保险人的书面同意而擅自变更借款合同的条件与条款。后被告于少刚未按合同约定偿还借款，原告平安财险于2018年12月3日向被保险人金安公司进行了理赔，理赔金额共计50786.66元。原告理赔后，被告于少刚于2019年5月29日偿还本金1682.67元，剩余款项未支付。庭审中，原告提供被告于少刚与被告岳晓松结婚证复印件来证明二被告系夫妻。被告于少刚、岳晓松未到庭，亦未向法庭提供证据。本院认为：被告于少刚与原告平安财险签订的个人借款保证保险保险合同系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，为有效合同，双方当事人应严格按照约定履行各自的义务。被告于少刚借款后，未按照合同约定履行还款义务，原告按照其与被告于少刚签订的保证保险合同约定于2018年12月3日支付理赔金额共计50786.66元后，有权依据合同约定向被告于少刚追偿，因被告于2019年5月29日偿还本金1682.67元，故原告要求被告于少刚支付理赔金额49103.99元于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付以理赔金额50789.66元为基数自2018年12月3日起至款项还清之日止按年利率24%的标准支付违约金，此计算标准虽为原告主动调整降低后的标准，但仍过高，同时原告并未提供相应证据对自己的实际损失进行证明，且被告于少刚于2019年5月29日偿还本金1682.67元，故本案的违约金为2018年12月3日起至2019年5月29日止以原告理赔金额50789.66元为基数计算，2019年5月30日起至还清款之日止以金额49103.99元为基数计算，计算标准均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为准。原告主张被告岳晓松与被告于少刚系夫妻关系，于少刚个人借款用于日常生活消费，但原告并未提供该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的证据，故该款不应认定为二被告共同债务，原告要求被告岳晓松承担还款责任的请求，没有事实根据和法律依据，本院不予支持。原告要求的律师费、公告费、保全费等，未向法庭提供证据，本院不予支持。被告于少刚、岳晓松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未对原告诉请提出异议，本院依法缺席审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告于少刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款人民币49103.99元及违约金（2018年12月3日起至2019年5月29日止以原告理赔金额50789.66元为基数计算，2019年5月30日起至还清款之日止以金额49103.99元为基数计算，计算标准均以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为准）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费514元，由被告于少刚负担。本判决为终审判决。审判员  申学风二〇一九年十二月二十六日书记员  李鸿斌