河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1624民初6699号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县支行，住所地：沈丘县泰安路西段南50米路东，统一社会信用代码：914116246700888654。法定代表人：张永胜，行长。委托诉讼代理人：张才东，公司风险管理员。委托诉讼代理人：张卫洪，河南千字文律师事务所律师，执业证号：14116201710573706。被告：李敏，女，汉族，1976年5月24日出生，住安徽省阜南县。被告：卜桂华，女，汉族，1959年10月16日出生，住沈丘县。被告：王文昌，男，汉族，1954年4月27日出生，住郑州市管城回族区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘支行（以下简称：邮储银行沈丘支行）与被告李敏、卜桂华、王文昌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行沈丘支行的委托诉讼代理人张才东、张卫洪，被告卜桂华，到庭参加诉讼。被告李敏、王文昌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行沈丘支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李敏偿还原告借款本息合计68341.40（其中本金64445.29元，利息及罚息为1896.11元，2019年9月11日以后的利息及罚息，按照合同约定的利息和罚息付至本金结清之日止）；2、依法确认原告对被告卜桂华、王文昌的抵押物在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年9月23日，被告李敏与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度为700000元，额度内被告李敏可以循环使用上述额度，额度有效期为7年，自2014年9月23日至2021年9月23日；被告李敏不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告李敏立即全部清偿。同日被告卜桂华、王文昌与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定二被告用位于沈丘××××房产及国有土地使用权（房产证号：房权证字第××号，土地证号：沈国用1995字第103919号）为上述债务抵押担保，并在沈丘房地产管理中心办理了抵押登记（他项权证号：沈房他字第5761号）。2014年9月26日，被告李敏因进酒需要在原告处借款700000元，借款期限为60个月，自2014年9月26日起至2019年9月26日止，借款利率为年利率8.64%，逾期利率为年利率12.96%，还款方式为阶段性等额本息。当天被告李敏向原告出具了借据，原告向被告发放了上述借款700000元，原告履行完毕了全部合同义务。借款后，被告李敏只向原告偿还了部分期间的借款本息，自2018年7月26日开始逾期还款，至今已累计逾期还款8次，近期被告李敏应于2019年8月26日向原告还款，但经原告多次催要，被告李敏至今未还。被告李敏未按照借款合同的约定如期向原告还款，已构成根本违约，根据借款合同的约定，原告有权提前收回全部借款本息，并要求被告李敏立即清偿。因被告李敏未按照借款合同的约定向原告还款，按照抵押合同的约定，原告有权就被告卜桂华、王文昌的抵押物在拍卖、变卖后的价款进行优先受偿。综上，原告为维护合法权益，依法提起诉讼。被告卜桂华辩称：借款是被告李敏进酒用了，虽用被告卜桂华、王文昌的房本作抵押，但被告卜桂华、王文昌没有参与被告李敏的经营，借款应由被告李敏负责偿还，被告卜桂华、王文昌不应承担还款责任。被告李敏、王文昌未作答辩。原告向本院提交的证据材料有：第一组证据：1、被告在提交贷款申请时向原告提交的身份信息及户籍信息材料。证明目的：证明三被告的身份信息及三被告系本案适格的被告。第二组证据：1、《个人额度借款合同》一份2、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份3、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份4、还款计划表5、《个人最高额抵押合同》一份6、他项权证一份（沈房他证县城字第5761号）7、房权证字第××号房产证及沈国用1995字第103919国有土地使用证。证明目的：1、原告与被告双方签订的借款和抵押合同，均系双方的真实意思表示，依法成立并生效；原告按照借款合同的约定向被告李敏发放了借款，原告履行完毕了全部合同义务；2、借款后，被告李敏未按照合同约定的还款计划向原告偿还借款本息，构成违约，按照双方签订的借款合同的约定，原告有权提前收回贷款，同时被告李敏应自逾期之日按照借款合同的约定向原告支付罚息；3、被告卜桂华、王文昌用其所有的房地产为本案借款提供抵押担保，并在沈丘房地产管理中心办理了抵押登记（抵押权证：沈房他证县城字第5761号），原告系该抵押物的抵押权人，对该抵押物享有优先受偿权。第三组证据：1、诉讼请求金额的计算依据及计算明细。证明目的：截止至2019年12月27日，被告尚欠原告本金借款本金64445.29元，利息、罚息3769.64元，本息共计68214.93元。本案经审理认定事实如下：2014年9月23日，被告李敏与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度为700000元，额度内被告李敏可以循环使用上述额度，额度有效期为7年，自2014年9月23日至2021年9月23日；被告李敏不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并要求被告李敏立即全部清偿。同日被告卜桂华、王文昌与原告签订了《个人最高额抵押合同》，合同约定二被告用位于沈丘××××房产及国有土地使用权（房产证号：房权证字第××号，土地证号：沈国用1995字第103919号）为上述债务抵押担保，并在沈丘房地产管理中心办理了抵押登记（他项权证号：沈房他字第5761号）。2014年9月26日，被告李敏因进酒需要在原告处借款700000元，借款期限为60个月，自2014年9月26日起至2019年9月26日止，借款利率为年利率8.64%，逾期利率为年利率12.96%，还款方式为阶段性等额本息。当天被告李敏向原告出具了借据，原告向被告发放了上述借款700000元。至2019年7月13日被告李敏还下欠原告借款本金64445.29元及以后的利息罚息没有偿还。原告提起诉讼。本院认为：被告李敏与原告邮储银行沈丘支行于2014年9月23日签订的《个人额度借款合同》及被告卜桂华、王文昌与原告邮储银行沈丘支行签订的《个人最高额抵押合同》，均系双方真实意思表示，且不违法法律规定，均属有效合同。双方均应依合同约定履行各自的义务。合同履行过程中，被告李敏未按合同约定还款付息，属违约行为，应承担相应的民事责任。原告邮储银行沈丘支行的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告李敏应向原告偿还借款本金64445.29元，同时还应依合同约定支付利息及罚息。被告卜桂华、王文昌以其所有的位处××县××房产及国有土地使用权（房产证号：房权证字第××号，土地证号：沈国用1995字第103919号）为上述债务进行抵押担保，并在沈丘房地产管理中心办理了抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。被告李敏、王文昌经本院合法传唤没有到庭，视为其自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李敏于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘支行借款本金64445.29元，同时依合同约定支付利息及罚息自2019年7月13日至清偿完毕之日。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘支行对被告卜桂华、王文昌的抵押物位处沈丘县泰安1号的房产及国有土地使用权（房产证号：房权证字第××号，土地证号：沈国用1995字第103919号）在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。案件受理费754元（已减半收取），由被告李敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之次日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  马广富二〇一九年十二月二十八日书记员  邵艳娇