江苏省南通市通州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0612民初5985号 原告：中国农业银行股份有限公司南通通州支行，统一社会信用代码913206128387538310，住所地南通市通州区金沙镇建设路35号。 负责人：曹佳玲，行长。 委托诉讼代理人：任春峰，男，公司员工。 被告：吴美，女，1969年11月29日生，汉族，住南通市通州区。 原告中国农业银行股份有限公司南通通州支行（以下简称农行通州支行）与被告吴美银行卡纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用简易程序公开进行了审理，后因案情复杂，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任春峰到庭参加了诉讼，被告吴美在第二次开庭时，经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行通州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷记卡透支本金59528.60元、利息4264.81元、逾期还款违约金3258.42元、手续费1012.62元，合计68064.45元（算至2019年5月10日），后到清偿之日止的利息、复利按日利率万分之五计算。事实和理由:2007年10月18日，被告向原告申办贷记卡，卡号为52×××44。被告自2007年11月6日开始使用贷记卡，至2019年5月10日期间，被告循环使用贷记卡，共透支本金973258.19元，产生利息4964.02元、手续费13221.03元、逾期还款违约金3869.91元、年费200元，共记还款927448.70元。原告按约定分别收取透支本金913729.59元、利息699.21元、手续费12208.41元、逾期还款违约金611.49元、年费200元。目前被告尚结欠本金59528.60元、利息4264.81元、逾期还款违约金3258.42元、手续费1012.62元未能偿还。 被告吴美辩称，其从未在原告处办理过贷记卡，原告的起诉属于虚假诉讼。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据，证据1.《金穗贷记卡个人卡申请表》（含《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《收费标准》）、《账单分期手续费》、《消费分期手续费》，证明被告向原告申领金穗贷记卡，并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《收费标准》。2.贷记卡交易明细，证明被告持有的贷记卡账户基本信息及欠款情况。3.吴美账户详细信息，用以证明被告吴美使用贷记卡交易明细，该明细反映吴美透支本金及产生的利息、费用情况。4.2018年度吴美贷记卡交易情况5.吴美借记卡的基本信息。6.个人电子银行签约信息申请书。7.南通松林家用纺织品有限公司国家企业信息查询信息。证据4-5是被告吴美向原告申办借记卡、网上银行、手机银行、个人消息服务业务的情况以及吴美借记卡与贷记卡之间通过网上银行多次交易往来情况，用以证明吴美的借记卡与贷记卡均由吴美持有并使用。证据6用以证明2008年南通松林家用纺织品有限公司的股东为季松林与吴美。并且从贷记卡申请中填写的配偶栏信息显示季松林系吴美的丈夫。被告吴美质证认为贷记卡不是其本人申请，签名亦不是本人签名，所有的贷记卡中发生的交易往来均与其本人无关。对原告所提供的借记卡以及借记卡与贷记卡之间的交易往来情况拒绝质证。对当事人有争议的证据及事实，本院分析认定如下：原告提供的金穗贷记卡个人卡申请表系原件，被告虽不予认可，但从原告提供的中国农业银行个人电子银行签约业务申请书，该申请业务是当事人本人在银行现场办理个人电子银行时现场签名、现场提供身份证、现场拍照，并经过公安部门联网的系统核实申办人的身份信息、面部识别后，才能予以申请通过，其申办个人电子银行的合约指定的借记卡卡号为62×××19，被告吴美申办个人电子银行后，其能够从电子银行查询在中国农业银行以其名义开户的所有账户的情况，且从2018年度吴美的贷记卡交易情况反映，吴美的案涉贷记卡与其借记卡相互之间多次通过手机银行进行卡卡转账，借记卡多次为案涉贷记卡偿还借款，2018年8月21日，吴美通过网上银行在案涉贷记卡中办理了现金分期业务，资金在同一天就转入了借记卡中，上述情况能够反映被告吴美通过手机银行和网上银行在其案涉贷记卡与借记卡中多次进行交易往来，能够证明吴美的案涉贷记卡与借记卡都由吴美本人持有和使用，原告提供的证据能够形成证据锁链，本院对上述证据的真实性、合法性和关联性予以认定并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2007年10月18日，被告吴美在原告农行通州支行申办卡号为52×××44的中国农业银行金穗贷记卡，贷记卡永久信用额度为60000元。贷记卡领用合约第十二条约定，预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。金穗贷记卡章程第十四条约定，持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利。持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对贷记卡账户的超额还款不计付利息。中国家业银行金穗贷记卡收费标准约定，滞纳金是按最低还款额未偿还部分的5%收取。持卡人办理账单分期业务及消费分期业务时，每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 另查明，被告吴美自2007年11月6起开始使用金穗贷记卡，被告吴美贷记卡发生多笔消费透支，被告吴美还办理了消费分期、账单分期业务，截止2019年5月10日，被告吴美共结欠借款本金59528.60元、利息4264.81元、逾期还款违约金3258.42元、消费手续费1012.62元。借款到期后，原告多次催要无果，诉至本院。 审理中，原告申请诉讼财产保全，并已承担保全申请费720元。 本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。原告与被告吴美之间所签订的贷记卡章程、领用合约及贷记卡收费标准、账单分期、消费分期的费率标准均合法有效，对当事人具有约束力。被告吴美在使用贷记卡消费透支、账单分期、和消费分期后未依约还款，应当根据合同的约定承担手续费以及相应的违约责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴美于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国农业银行股份有限公司南通通州支行借款本金59528.60元、2019年5月10日前的欠息及逾期还款违约金7523.23元、手续费1012.62元，合计68064.45元，并以本金59528.60元为基数，以每日万分之五的标准支付自2019年5月10日起至实际给付之日止的逾期利息； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司南通通州支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1502元，保全费720元，合计2222元，由被告吴美负担（原告已垫支）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时按照不服一审判决部分的上诉请求数额向该院交纳案件受理费（该院开户行：中行西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82）。 审 判 长  孙云霞 人民陪审员  季求新 人民陪审员  顾 燕 二〇一九年十二月二十六日 法官 助理  宋学庆 书 记 员  高 晗