内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0823民初3744号原告：中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行。法定代表人：王某1。委托诉讼代理人：王某2，内蒙古飞恒律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：翠某，内蒙古润安律师事务所律师，特别授权。被告：鲁某，住内蒙古巴彦淖尔市。被告：王某3，住内蒙古巴彦淖尔市。原告中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行（以下简称中国银行）与被告鲁某、王某3金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人翠某，被告鲁某、王某3到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告鲁某向原告偿还借款本金49999.25元、利息3094.64元、逾期还款违约金3465.60元，合计应收账款56559.49元，并以此为基数自2018年2月27日起按日息万分之五计算利息，按每月5％计算逾期还款违约金。二、依法判令被告王某3其向原告承担连带保证责任。事实和理由：2017年3月14日，被告鲁某申领中国银行福农卡（信用卡），2017年3月14日，二被告使用该信用卡向原告申请贷款，用以购买农资。同日二被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡福农分期付款合同》，约定二被告向原告借款50000元，借款期限十二期（一期为一个月），从实际交易日起算，到期一次性偿还（按账单日计算还款时间）。该贷款需按7.2%计收手续费用，借款期限内不支付利息，若逾期未还，根据信用卡领用合约，就未还款部分按日息万分之五计算利息，并按每月5%计算逾期还款违约金。2017年3月14日，原告向二被告支付借款50000元，2018年5月27日到期（按账单日还款），逾期未还，截止2018年6月27日，二被告尚欠原告借款本金49999.25元、利息3094.64元、逾期还款违约金3465.60元，合计应收账款56559.49元，应当依法判令被告向原告承担还款义务，并依约支付利息及逾期还款违约金至清偿全部借款为止。2017年3月14日，二被告与原告签订《中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行“福农分期”业务联保协议书》，约定鲁某、王某3自愿组成联保小组，共同作为连带责任保证人，故，被告王某3其应当依法向原告承担连带保证责任。综上所述，原告的诉讼请求具有事实依据、法律依据，请贵院在查明案件事实的基础上，依法判决。被告鲁某辩称，今年没有偿还能力，欠款是事实，钱是我用了。被告王某3辩称，我之前根本不认识鲁某，不知道为其担保的事实，我签字时联保协议书是空白的，而且不是我本人所签。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提供《中国银行股份有限公司信用卡福农分期业务申请及用款合约》一份、《中国银行股份有限公司信用卡福农分期付款合同》一份，因上有被告鲁某的签字、捺印且被告鲁某对该组证据表示认可，承认合同上的签字是本人所签，故本院予以采信并在卷佐证；对于原告提供的《中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行“福农分期”业务联保协议书》一份，因被告王某3质证时说该协议上方不是其本人签字，也不是本人捺印，且该联保协议的签字处并无被告王某3的签名捺印，原告对此种情况表示不清楚且无其他证据证明被告王某3作为被告鲁某保证人的事实，故对于该证据本院不予采信；对于原告提供银行存根一份，被告鲁某虽提出没有见过该转账凭证，上面的签字也不是其本人所签，但通过原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡福农分期付款合同》和该转账凭证，可以印证原告向被告提供的账号转账的事实，故对于该证据本院予以采信；对于原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，信用卡交易记录一份及逾期应收账款清单一份，因与本案具有关联性，能证明本案事实，被告鲁某也对该组证据表示认可，故本院予以采信并在卷佐证；对于被告鲁某提供的银行存根一份，因该凭证产生的时间是2016年，转账金额为48900元，与本案诉争的2017年产生的50000元欠款事实无直接关系，故对于该证据本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月14日，原告中国银行与借款人鲁某签订了《中国银行股份有限公司信用卡福农分期业务申请及用款合约》、《中国银行股份有限公司信用卡福农分期付款合同》、《中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行“福农分期”业务联保协议书》并签字、捺印，双方约定借款人鲁某可向原告在50000元限额内借款，期限为12期（一期为一个月），手续费费率为使用“福农分期付款”额度的7.2%，还款方式为：刷卡放款后手续费一次性支付，到期一次性还本，款项用途为购买农资。原告于2017年3月14日向被告鲁某支付了借款50000元，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定借款在借期内没有利息，逾期利率按日息万分之五计算，按月计收复利，并按每月未还款部分的5%计算逾期还款违约金。2018年3月14日借款到期后，借款人鲁某仍未按合同约定偿还借款本金，故原告向本院提起诉讼。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告鲁某与原告签订的《信用卡福农分期付款合同》真实有效，被告鲁某作为借款人在原告处借款事实清楚，证据充分，所借贷款本金及利息应当偿还，对于原告中国银行主张的逾期利息及逾期还款违约金已明显超过法律规定的年利率24%，应按照年利率24%的标准计算，超出部分不予支持。因该笔借款截止2018年3月21日剩余本金为49999.25元，利息已结清，故从2018年3月22日开始计算，截止2018年6月27日，按照年利率24%的标准计算，借款本金49999.25元共计产生利息及还款违约金3166.62元，故本院仅对原告中国银行要求被告鲁某偿还借款本金49999.25元及产生的利息、还款违约金3166.62元的诉讼请求予以支持，其余部分不予支持；2018年6月27日之后的利息应当按照年利率24%计算至还清全部借款为止；对于原告要求被告王某3向原告承担连带保证责任的诉求，因被告王某3并未在联保协议上签字捺印，故其不应承担连带偿还责任，故本院对于原告的该项诉求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，判决如下：1被告鲁某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行借款本金49999.25元、逾期利息及逾期还款违约金（逾期利息及逾期还款违约金计算到2018年6月27日为3166.62元，从2018年6月28日起以49999.25元为基数按照年利率24%计算至还清欠款之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司巴彦淖尔市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1214元，减半收取607元，由被告鲁某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员  杨培政二〇一九年十二月十七日书记员  刘宇蓉附：本判决引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款……《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24％为限...第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据…关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。