山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0103民初10293号原告：江川财富投资管理（北京）有限公司，住所地北京市西城区阜外大街22号外经贸大厦9层901。法定代表人：刘迎生，董事长。被告：蒋厚祥，男，1964年6月10日出生，汉族，职业信息不详，住山东省广饶县。被告：蒋秀梅，女，1964年12月18日出生，汉族，职业信息不详，住山东省广饶县。被告：广饶县大德汇通新材料有限公司，住所地广饶县稻庄镇闫口村。法定代表人：朱峰，执行董事兼总经理。原告江川财富投资管理（北京）有限公司（以下简称江川公司）与被告蒋厚祥、蒋秀梅、广饶县大德汇通新材料有限公司（以下简称大德公司）民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江川公司的法定代表人刘迎生到庭参加诉讼。被告蒋厚祥、蒋秀梅、大德公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江川公司向本院提出诉讼请求：1.判令蒋厚祥、蒋秀梅、大德公司偿还借款本金25万元及自2016年11月1日至实际清偿之日止的利息（逾期后按照借款合同约定并减按年利率24%计算），并承担其他违约责任；2.判令江川公司对抵押财产（位于广饶县××小区××楼××单元××西户）折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令蒋厚祥、蒋秀梅、大德公司承担诉讼费、公告费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等。诉讼过程中，江川公司明确第一项诉讼请求中的利息为以25万元为基数、自2016年11月1日起至实际清偿之日止、按年利率24%计算，并明确由蒋厚祥、蒋秀梅对借款本金及相应利息承担共同还款责任，大德公司承担连带清偿责任；明确第三项诉讼请求仅指诉讼费用。事实和理由：2016年1月26日，济南市龙信小额贷款有限公司与借款人签订的借款合同约定，借款25万元，期限12个月，年利率13%，还款方式为先息后本，同时还与蒋厚祥、蒋秀梅、大德公司分别签订了抵押合同、保证合同。借款合同签订后，贷款人按照合同向借款人支付了全部款项。为担保上述借款按时偿还，2016年1月29日，抵押人（借款人）与抵押权人（贷款人）双方依法办理了抵押权登记，取得了担保物权证书（证号：东营市广饶县广饶20160170号）。借款后借款人即开始逾期，经多次催要，借款人、抵押人、保证人一直未按合同约定偿还借款本金、利息和违约金至今。2017年4月27日，借款合同项下贷款人与江川公司签订了债权转让协议，将借款合同项下全部债权及附属权利一并转让给江川公司。江川公司多次催要未果，为维护自身合法权益，诉至法院，提出上述诉讼请求。蒋厚祥、蒋秀梅、大德公司均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年1月，蒋厚祥、蒋秀梅（甲方，债务人）与济南市龙信小额贷款有限公司（2016年12月19日，济南市龙信小额贷款有限公司变更为山东龙信小额贷款有限公司，以下简称龙信公司，乙方，债权人）签订编号为龙微借字第2016010008号的《个人借款合同》一份，约定蒋厚祥、蒋秀梅向龙信公司借款25万元；借款用途为资金周转；借款期限为12个月；贷款利率为固定利率，年利率为13%；如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮100%；对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利；借款起息日为借款实际发放日；本合同项下的担保范围为本合同项下的本息、复利、罚息、违约金及其他一切相关费用（含诉讼费、律师代理费、保全费、公告费、送达费等）；本合同项下贷款担保方式为（1）编号龙微抵字第2016010008号的《抵押合同》，担保方式为房产抵押，担保人为蒋厚祥、蒋秀梅，（2）编号龙微保字第2016010008号的《保证合同》，担保方式为保证，担保人为大德公司；乙方有权在任何时候将本合同项下的借贷债权及相关担保权益转移给第三方，而无须经过其他立约各方的同意；乙方转让本合同项下的借贷债权及担保权益的，债权转入方无需与借款人重新签订债权债务确认协议；甲方不按本合同规定按时偿还借款本息的构成违约，乙方可要求甲方支付本合同项下借款金额30%的违约金；连续发生一期违约后，利率调整为在借款利率的基础上上浮100%。2016年1月，蒋厚祥、蒋秀梅（乙方，抵押人）与龙信公司（甲方，抵押权人）签订编号为龙微抵字第2016010008号的《抵押合同》一份，约定乙方以其所拥有的位于广饶县××小区××楼××单元××西户房产证号为东营市房权证广饶县字第广饶20153232号的房产提供抵押担保；担保的债权金额为25万元；担保范围为主合同项下全部主债权及利息（包括复利和罚息）、手续费、违约金、赔偿金以及借款人应当向甲方交纳的评审费、罚息、甲方实现上述债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、公证费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押担保期间为抵押权存续期间至本合同担保的债权诉讼时效届满之日后两年止；合同生效后，甲方依法将主债权转让给第三人的，抵押人在原抵押担保范围内继续承担担保责任。2016年1月29日，龙信公司就上述抵押房产进行抵押登记并办理房屋他项权证，他项权证号为：东营市房他证广饶县字第广饶XXXX号。2016年1月，龙信公司（甲方，债权人）与大德公司（乙方，保证人）签订编号为龙微保字第2016010008号的《单位保证合同》一份，约定大德公司为债权人提供连带保证责任；担保的主合同为编号为龙微借字第2016010008号的《个人借款合同》，甲方向债务人提供25万元的借款；保证范围为借款本金、利息（包括罚息、复利）、手续费、违约金、损害赔偿金及甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、电讯费等）等；保证期间为全程担保，主合同约定约定到期一次付清借款本金时，保证期间为借款期限届满之日起两年，主合同约定分期还清本金时，保证期间也分期计算，每期应还本金的保证期间为每个还款日后两年；当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论甲方对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），甲方均有权直接要求乙方承担全部担保责任，而无须先行行使其他担保权利，担保人予以无条件同意；甲方转让债权的，甲方无须征得乙方的同意可将其在本合同项下的权利一并转让给其他方。2016年1月26日，蒋厚祥、蒋秀梅共同出具借款凭证，载明贷款金额25万元，利率13%，期限12个月。2016年2月1日、2日，龙信公司向蒋厚祥、蒋秀梅发放借款共计25万元（每日12.5万元）。蒋厚祥、蒋秀梅共同出具收款确认书，载明收到上述款项。2017年4月27日，江川公司与龙信公司签订《债权转让合同》一份，约定龙信公司将与蒋厚祥、蒋秀梅的全部债权及担保权利转让给江川公司；基准日为2016年11月30日；交割日为2017年4月27日；转让标的为龙信公司自基准日起未获清偿债权268592.24元（包括本金25万元及利息18592.24元）及之后该债权在主合同项下产生的债权利息、罚息、违约金等以及附属于该主债权的担保合同权益等从权利；转让价款为263175.58元。蒋厚祥、蒋秀梅自签订个人借款合同后仅支付部分利息，截至2016年11月30日已产生但未支付的利息为18592.24元；且蒋厚祥、蒋秀梅自2016年11月1日起未再支付任何利息，借款到期后亦未偿还借款本金。本院认为，涉案的个人借款合同、抵押合同、单位保证合同、借款凭证、债权转让合同等均系当事人的真实意思表示，除个人借款合同约定的利息、罚息及违约金总计的标准不符合法律规定外，其他内容不违反法律法规的效力性禁止性规定，本院认定蒋厚祥、蒋秀梅与龙信公司之间的借款合同关系合法成立并已生效，龙信公司与江川公司之间的债权转让合同关系合法有效。根据法律规定，债权人转让权利的，应当通知债务人，江川公司虽未提供证据证实已通知债务人债权转让，但江川公司提起本案诉讼的行为亦可视为其向债务人送达了债权转让通知。龙信公司依约履行了款项出借义务，但蒋厚祥、蒋秀梅未按约偿还借款本息，在江川公司受让涉案债权的情况下，蒋厚祥、蒋秀梅应向江川公司履行相应的还款义务。因涉案借款合同未约定借款本息还款方式，故本院认定借款到期后一次性偿还借款本息，即借期内借款人未偿还借款利息不能认定为违约，其利息应按照年利率13%计算；蒋厚祥、蒋秀梅未提供证据证实其已付清2016年11月1日之前所产生的利息，江川公司主张自2016年11月1日起计算利息系对自身合法权益的处分，本院予以确认。结合借款期限12个月及相应违约金、罚息的约定，蒋厚祥、蒋秀梅应承担的逾期利息为以25万元为基数、自2017年2月1日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止；综上，江川公司关于蒋厚祥、蒋秀梅偿还借款本金25万元及相应利息（均以25万元为基数，自2016年11月1日起按照年利率13%计算至2017年1月31日止，自2017年2月1日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持，江川公司超出上述部分的诉讼请求，本院不予支持。大德公司虽就涉案借款债权担保连带保证责任，但江川公司未提供证据证实其在保证期间内向大德公司主张权利，故江川公司关于大德公司对上述借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条关于“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外”的规定，在蒋厚祥、蒋秀梅未按约定履行还款义务的情况下，按照抵押合同的约定，江川公司作为债权受偿人对蒋厚祥、蒋秀梅所拥有的位于广饶县××小区××楼××单元××西户的房产以折价、拍卖或变卖等方式所得价款享有优先受偿权。但根据抵押合同约定，涉案房产抵押担保金额为25万元，故江川公司仅有权就25万元范围内的债权享有优先受偿权，对超出部分本院不予支持。蒋厚祥、蒋秀梅、大德公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭举证、质证、辩论等民事诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋厚祥、蒋秀梅于本判决生效之日起十日内偿还原告江川财富投资管理（北京）有限公司借款本金25万元。二、被告蒋厚祥、蒋秀梅于本判决生效之日起十日内向原告江川财富投资管理（北京）有限公司支付借款利息（均以25万元为基数，自2016年11月1日起按照年利率13%计算至2017年1月31日止，自2017年2月1日起按照年利率24%计算至实际清偿之日止）。三、原告江川财富投资管理（北京）有限公司对蒋厚祥、蒋秀梅名下的位于广饶县湖东花城小区一期1号楼2单元2层西户（房产证号为东营市房权证广饶县字第广饶XXXX号）房产以折价、拍卖或变卖等方式取得的价款在25万元范围内享有优先受偿权。四、驳回原告江川财富投资管理（北京）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，减半收取计2525元，由被告蒋厚祥、蒋秀梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  栾桂秀二〇一九年十二月三日书记员  胡 越