山东省安丘市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0784民初1704号 原告：宜信普诚信用管理（北京）有限公司。住所地：北京市朝阳区建国路88号8号楼9层1001。 法定代表人：唐宁，总经理。 委托诉讼代理人：杨志明，山东诚功律师事务所律师。 被告：高智，男，1969年11月5日出生，汉族，居民，住安丘市。 委托诉讼代理人：卜雪梅，山东君晴律师事务所律师。 原告宜信普诚信用管理（北京）有限公司（以下简称“宜信普诚公司”）与被告高智债权转让合同纠纷一案，本院受理后，依法作出（2018）鲁0784民初3146号民事裁定，原告不服该裁定，上诉至潍坊市中级人民法院，该院于2019年1月3日作出（2018）鲁07民终5629号民事裁定，裁定撤销原裁定，指令本院对本案进行审理。本院立案后，依法适用普通程序，另行组成合议庭，公开开庭进行审理。原告宜信普诚公司委托诉讼代理人杨志明，被告高智委托诉讼代理人卜雪梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜信普诚公司向本院提出诉讼请求：1、要求解除双方的《借款合同》；2、要求被告向原告一次性支付借款本金、利息、罚息共计88326.78元（利息、罚息计算至2018年5月28日）；3、要求被告承担诉讼的诉讼、律师费用；4、要求被告支付违约金52784.39元、律师费4000元（违约金计算至2018年5月28日）。事实与理由：2016年7月13日，被告高智向浙商银行股份有限公司潍坊分行借款人民币73931.68元，用于购货及经营周转。双方签订了（2093300）浙商银个借字（2016）第02282号借款合同，合同约定，借款期限自2016年7月13日至2019年7月13日，借款利率采用固定利率，即年利率8.5%，借款本息偿还按月分期还本付息，每月还款日为对应借款日。合同违约责任部分约定，借款人违背其在合同项下所作的任何承诺，贷款人有权采取提前收回已放借款措施。2016年7月13日借款发生后，被告高智未履行还款义务，至今未归还一分借款。2016年11月1日，浙商银行股份有限公司将（2093300）浙商银个借字（2016）第02282号借款合同项下的全部债权转让给原告，并向被告进行了债权转让通知。因此，原告对被告高智享有（2093300）浙商银个借字（2016）第02282号借款合同项下的全部债权。截止起诉日，被告仍未还款，已经严重违约，为了维护原告的合法权益，请求判如所请。 被告高智辩称，原告所述不属实，根据起诉状原告称2016年11月1日进行债权转让，但至今被告未收到该通知，该案实际是套路贷，原告披着合法外衣，进行诈骗事实的骗局，并达到非法占有被告贷款的目的，被告实际收到借款50000元，但在银行流水显示73931.68元，其中23931.68元直接被原告所占有，套路贷在本质上属犯罪行为，贷款不属法律保护，应中止民事诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并认定以下事实：2016年7月13日，原告出具借款人记录表一份，载明其借款本金金额为73931.68元，其中包括应支付宜信普惠公司咨询费9572.67元，宜信普诚公司服务费14359.01元。同日，原告与被告及宜信普惠信用管理（北京）有限公司签订助贷咨询与服务协议，约定：被告为借款人即甲方，宜信普惠信用管理（北京）有限公司为乙方，原告为丙方，甲方有借款需求，承诺将会严格按照借款协议的约定按时足额的履行还款义务，乙方为甲方提供借款信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方提供推荐出借银行、促成交易，以及还款提醒管理等服务，借款协议生效后，甲方应履行借款协议约定的还款义务，如甲方接到出借银行或其代理人、丙方发出的债权转让通知，甲方应继续向债权受让人履行借款协议的还款义务，甲方应向乙方支付咨询费9572.67元，向丙方支付服务费14359.01元，乙方的咨询费及丙方的服务费及本协议约定的其他费用均由甲方委托出借银行及（或）第三方支付机构从甲方的银行卡中代为扣划，关于债权转让约定在甲方向出借银行履行还款义务时，自甲方任何一期贷款逾期达八十天（不含）的，出借银行可向第三方转让其对甲方的债权。债权转让时点及债权转让金额由丙方或出借银行通知甲方，甲方同意这种处理方式。自出借银行将债权转让给第三方之日起，甲方应向债权受让人履行还款义务。因甲方未按借款协议及（或）本协议的约定按时还款而导致乙方、丙方因维护自身权益而发生的维权费用，包括但不限于调查费用、仲裁费用、律师费用、差旅费用、住宿费、公证费用等，概由甲方承担。甲方保证提供的联系地址及电话为有效联系方式。上述三方分别在该协议上签字或盖章。被告在借款人申请处提供的居住地址为山东省潍坊市安丘市兴安路435号公安局家属院6号楼3单元405室，联系电话：186××××9812。2016年7月13日，被告高智与浙商银行股份有效公司潍坊分行签订《个人借款合同》一份，约定：被告向该银行借款73931.68元，借款用途为购货及经营周转，借款期限自2016年7月13日至2019年7月13日，借款利率采用固定利率为年利率8.5%，还款方式为分期还本付息法，还款账号为62×××37，自逾期之日在合同约定利率的基础上上浮50%计收罚息，从违约使用之日起在合同利率基础上上浮100%计收罚息，贷款人有权在任何时候将本合同项下借款及担保权益转让给第三方，无须经过借款人的同意，贷款人转让合同项下借款及担保权益，借款人仍然承担本合同项下所有义务。被告及该银行分别在合同上签字及盖章，该合同已生效。同日，被告与浙商银行股份有效公司潍坊分行签订借款凭证，载明被告向该行借款73931.68元，其他约定同借款合同。合同签订当日，浙商银行股份有限公司潍坊分行向被告银行账户转账73931.68元，同日，被告转账支付服务费23931.68元，同时原告当日分两笔分别支取款项30000元和20000元，共计50000元。被告于2016年7月13日向浙商银行股份有效公司潍坊分行出具分期贷款还款计划表一份。2016年11月1日，浙商银行股份有限公司潍坊分行出具还款记录表一份，载明被告未偿还借款。同日，浙商银行股份有效公司潍坊分行出具债权转让处理书、债权转让完成确认书，该银行将对被告享有的债权75894.41元（73931.68元+1839.62元+123.11元）转让给原告。后原告分两笔向浙商银行股份有限公司潍坊分行付款68769.78元、7124.63元，共计75894.41元，该行分别向原告出具两份客户电子回单。 2018年6月28日，原告诉来本院，提出如下诉讼请求：1、要求解除双方的《借款合同》；2、要求被告向原告一次性支付借款本金、利息、罚息共计88326.78元（利息、罚息计算至2018年5月28日）；3、要求被告承担诉讼的诉讼、律师费用；4、要求被告支付违约金52784.39元、律师费4000元（违约金计算至2018年5月28日），本院经审理于2018年9月3日作出（2018）鲁0784民初3146号民事裁定，裁定：驳回宜信普诚信用管理（北京）有限公司的起诉。原告不服该裁定上诉至潍坊市中级人民法院，该院于2019年1月3日作出（2018）鲁07民终5629号民事裁定，裁定：一、撤销山东省安丘市人民法院（2018）鲁0784民初3146号民事裁定；二、指令山东省安丘市人民法院对本案进行审理。本案发回重审后，本院立案审理，原告要求判如所请。 审理中，原告主张已将债权转让通知被告，并提交以下证据：1、浙商银行股份有限公司潍坊分行于2016年11月1日出具的债权转让通知，内容为浙商银行股份有限公司潍坊分行通知被告已将借款合同中的债权借款本金及利息、逾期罚息共计75894.41元转让给原告；2、EMS快递单一份，收件人为高智，电话为186××××9812，收件人地址为山东潍坊安丘市兴安路435号公安局家属院6号楼3单元405室；3、原告出具的通知一份，原告通知被告高智浙商银行股份有限公司潍坊分行已将借款合同的75894.41元债权转让给原告，并通知被告按《助贷咨询与服务协议》约定支付违约金；4、2018年6月6日顺丰快递单及查询单各一份，快递单上收件人为高智，电话为186××××9812，收件人地址为山东省潍坊安丘市兴安路435号公安局家属院6号楼3单元405室，查询单显示门卫已签收。被告对上述证据均不予认可，主张未收到债权转让通知。原告要求被告支付律师费4000元，提交委托代理合同及发票各一份，证明支出律师费4000元，被告质证后对该证据不予认可。 本院认为，被告与浙商银行股份有限公司潍坊分行签订及原告分别签订的借款合同、助贷咨询与服务协议系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告辩称本案系套路贷，系违法犯罪行为，但未提交反驳证据，本院对被告的该辩称意见不予采信。 本案双方争议的焦点是：一、债权转让是否通知被告，债权转让是否成立；二、若债权转让成立，原告主张的借款本金、利息、罚息及违约金、律师费是否应当得到支持。 关于争议焦点一、债权转让是否通知被告，债权转让是否成立。原告主张已将债权转让通知被告，并提交二份债权转让通知及二份债权转让通知邮寄单，被告对上述证据不予认可，辩称其其未收到债权转让通知，主张债权转让不成立，经本院审查，被告提交的二份邮寄单中载明的收件人的姓名、联系电话、地址均与合同中被告提供的姓名、联系电话、地址相一致，同时原告向本院提起诉讼，要求被告履行还款义务，原告提交的上述证据足以证明已将债权转让通知了被告，退一步讲，若被告未收到债权转让通知，原告已提起诉讼，亦应视为将债权转让通知了被告，故，债权转让成立，原告诉讼主体适格。 关于争议焦点二、原告主张的借款本金、利息、罚息及违约金、律师费是否应当得到支持。被告与浙商银行股份有限公司潍坊分行签订借款合同后，该行向被告转账73931.68元，当日被告向原告及宜信普惠信用管理（北京）有限公司转账支付服务费23931.68元，被告支取款项共计50000元。虽然被告与浙商银行股份有限公司潍坊分行及原告签订的合同中约定了借款本金为73931.68元，但被告实际支取使用的款项为50000元，应当认定借款本金为50000元。原告要求被告支付利息及罚息、违约金、律师费，因合同中均有约定，应予支持，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，原告主张的上述利息及罚息、违约金、律师费等已超过年利率24%，对超出部分本院不予支持，应以50000元为基数按年利率24%自2016年7月13日至2018年5月28日计算利息、罚息及违约金、律师费等共计20496元，对超出该部分的费用不予支持。原告要求解除借款合同，因合同到期日为2019年7月13日，原告的该主张于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十三条，《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，判决如下： 一、被告高智向原告宜信普诚信用管理（北京）有限公司支付借款本金50000元，并支付利息、罚息、违约金、律师费共计20496元（计算至2018年5月28日），于本判决生效之日起十日内履行完毕；； 二、驳回原告宜信普诚信用管理（北京）有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3202元，由原告宜信普诚信用管理（北京）有限公司负担1646元，由被告高智负担1556元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  李 梅 人民陪审员  朱彬彬 人民陪审员  王春叶 二〇一九年十二月二十六日 书 记 员  苏 娜