山东省滨州经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1691民初1236号 原告：中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行，住所地：滨州市黄河二路401号，统一社会信用代码：91371600866919181D。 负责人：赵国旗，该行行长。 委托诉讼代理人：吕民华，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：张超，男，该单位工作人员。 被告：王莎莎，女，1983年4月6日出生，汉族，住滨州市。 被告：杨文朋，男，1985年2月6日出生，汉族，住滨州市。 被告：滨州市辉腾置业有限公司，住所地：滨州市滨城区黄河六路801号，统一社会信用代码：91371602690618245K。 法定代表人：苏旭飞，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李宏训，山东滨胜律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行（以下简称农业银行）与被告王莎莎、杨文朋、滨州市辉腾置业有限公司（以下简称辉腾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人吕民华、张超，被告王莎莎、杨文朋、辉腾公司的委托诉讼代理人李宏训到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金305984.8元及截止2019年10月20日的利息7612.25元，之后至清偿之日的利息按合同约定给付；2.如果被告不能偿还上述款项，原告依法实现抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.本案诉讼费及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2014年1月9日，被告王莎莎与原告签订了《个人购房担保借款合同》，在原告农业银行成功申请个人住房贷款，用于购买滨州市路以北渤海十一路以渤海花园小区10号楼1单元1-1503号住房，被告辉腾公司提供阶段性保证担保，贷款金额333000元，期限30年，原告按照借款合同约定将款项转入被告王莎莎指定的辉腾公司账户。自2019年5月1日被告停止履行合同约定的还款义务，原告多次电话催收无果。截至2019年10月20日，被告已累计拖欠172天，欠款10828.69元(其中逾期本金316.44元、逾期正常息763.960元、逾期复利103.86元、逾期罚息44.43元)。依据双方借款合同的约定，原告有权提前收回全部借款，并行使担保权。被告辉腾公司为该笔贷款提供了阶段性担保，应承担连带责任。 被告王莎莎、杨文朋辩称，一次性偿还没有经济能力，把逾期欠款还清，以后不再拖欠，与辉腾公司协商尽早办理房产证。 被告辉腾公司辩称，对案件事实无异议。辉腾公司通过电话、上门催促、律师函等多次催促王莎莎、杨文朋办理涉案房屋的产权证书，但被告王莎莎、杨文朋未办理。2018年末和2019年初，被告王莎莎、杨文朋已经拖欠过贷款本息，原告扣除辉腾公司的保证金代偿，辉腾公司找到王莎莎与杨文朋，两人偿还了辉腾公司的代偿款。王莎莎、杨文朋已多次拖欠贷款，浪费了银行及辉腾公司大量的人力物力，辉腾公司支持原告通过拍卖抵押物清偿债务。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 2013年11月24日，被告王莎莎、杨文朋向农业银行填写了《个人贷款业务申请表》申请贷款，预留了二人身份证复印件。2014年1月8日，农业银行作为贷款人与借款人王莎莎、杨文朋以及保证人辉腾公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：贷款用于借款人购买滨州市滨城区黄河二路以北、渤海十一路渤海花园小区10号楼1单元1-1503室；贷款金额333000元；贷款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；采用等额本息还款法归还借款本息，还款日为每月1日；借款利率执行年利率6.55%，适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例确定执行年利率，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。 二、担保概况 《个人购房担保借款合同》约定，由阶段性保证人辉腾公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；王莎莎以所购房产提供抵押担保，自合同签订之日起7日内办妥抵押预告登记；自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内办理抵押登记。 三、履行情况 农业银行实际发放贷款的时间为2014年1月9日，被告王莎莎、杨文朋自2019年5月1日起还款逾期，截至2019年10月20日，被告王莎莎、杨文朋拖欠本金3216.44元、利息7612.25元未付，剩余借款本金305984.8元。诉讼过程中，被告王莎莎于2019年12月7日向原告农业银行偿还本息14568.48元，截止2019年12月7日被告王莎莎、杨文朋剩余欠款本金数额为301678.48元。 2014年1月7日，王莎莎、杨文朋为贷款所购房产办理了以农业银行为预告登记权利人的预告登记，房屋至今未办理房地产权属证书。 以上事项，双方均无争议。 综上所述，原被告签订的《个人购房担保借款合同》系真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。借款人王莎莎、杨文朋未按期足额偿还借款的行为，构成违约，原告有权提前收回借款，并行使担保权，即被告自逾期次日便应偿还全部借款本金，并按约定支付逾期付款利息。被告王莎莎、杨文朋自2019年5月1日起开始逾期还款，原告农业银行有权要求被告偿还剩余全部借款，截止2019年12月7日，被告王莎莎、杨文朋尚欠借款本金301678.48元，并应按照逾期罚息利率9.825%继续支付利息至实际偿还借款之日。原告主张的逾期罚息的复利，于法无据，不予支持。被告辉腾公司作为阶段性连带责任保证人，保证期间自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办理抵押登记时止，截止目前被告尚未办理房地产权属证书，原告起诉并未超出辉腾公司的保证期间。对原告要求被告辉腾公司承担连带偿还责任的主张，予以支持。关于原告要求就抵押物优先受偿的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案商品房设立的是抵押预告登记，并非抵押权设立登记，其该项诉讼请求，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、被告王莎莎、杨文朋于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行借款本金301678.48元及利息（利息计算方式：以301678.48元为基数，自2019年12月8日起至实际给付之日止，按照年利率9.825%计算）； 二、被告滨州市辉腾置业有限公司对上述第一项借款本息承担连带还款责任；其承担责任后，可向被告王莎莎、杨文朋追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司滨州经济开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6004元，减半收取计3002元，由被告王莎莎、杨文朋、滨州市辉腾置业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  代海霞 二〇一九年十二月二十五日 法官助理王建建 书记员安钰莹