广西壮族自治区兴业县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0924民初1470号 原告：兴业县农村信用合作联社。住所地：兴业县玉贵路北侧。统一社会信用代码：91450924682129628B。 法定代表人：丘庆辉。 委托代理人：邓博，女，1980年5月出生，汉族，系兴业县农村信用合作联社法律合规部经理，住该社。 委托代理人：刘业瑚，女，1986年8月出生，汉族，系兴业县农村信用合作联社法律合规部副经理，住该社。 被告：黎显健，男，1966年2月7日出生，汉族，住广西兴业县。 被告：黎依伦，男，1994年1月14日出生，汉族，住广西兴业县。 委托代理人：宁意，男，1977年11月出生，汉族，兴业县法律服务所法律工作者，住该所。 被告：钟超华，男，1977年12月3日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：温龙开，女，1983年11月4日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告兴业县农村信用合作联社诉被告黎显健、黎依伦、钟超华、温龙开借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告兴业县农村信用合作联社的委托代理人刘业瑚、被告钟超华、温龙开、被告黎依伦及其委托代理人宁意均到庭参加诉讼，被告黎显健经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴业县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告黎显健、黎依伦偿还原告兴业县农村信用合作联社借款本金99811.62元及相应的利息、复利和罚息（利息、复利和罚息计至2019年8月23日止为8695.16元，以后按借款合同约定和中国人民银行有关规定，按年利率6%上浮50%即9%计收罚息，并按月计算复利，直至全部债务履行完毕为止）。2、判令被告钟超华、温龙开对上述第1项全部债务承担担保连带清偿责任。3、本案的诉讼费用由以上四被告全部承担。事实和理由：2015年9月21日，被告黎显健向兴业县农村信用合作联社的下属机构北市信用社申请借款人民币10万元，用于装修房屋，其儿子黎依伦承诺承担共同还款责任，钟超华、温龙开作为担保人承担担保连带责任。后经双方协商一致，于2015年9月29日签订了《个人借款合同》（合同编号：519502150690785)、《保证担保合同》(合同编号：519504150963903)，合同约定借给被告黎显健人民币10万元，借款期限自2015年9月29日起至2018年9月28日止，贷款利率执行年利率6%，按季交息，分期还本，2016年9月28日前归还贷款本金1万元，2017年9月28日前归还贷款本金28万元，2018年9月28日归还贷款本金8万元；如借款人不按期归还贷款本金，逾期借款从逾期之日起按原利率加收50%的利息；如借款人不按期偿付贷款利息，按中国人民银行规定计收复利。2015年9月29日，北市信用社依照合同的约定向被告黎显健发放贷款10万元。借款期限届满之后，被告黎显健仅向原告归还本金188.38元，归还借款利息16731.03元，截止到2019年8月23日，被告尚欠借款本金99,811.62元，欠利息8695.16元。据此，为维护原告的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请依法判如所请。 原告兴业县农村信用合作联社围绕诉讼请求内向本院提供的证据有：1、企业法人营业执照复印件1份，证明原告资格；2、借款申请书、广西农村信用社格式借款申请书复印件1份；3、借款人身份证、户口簿复印件各1份；4、借款人提供资料真实性承诺书2份；5、《个人借款合同》（合同编号：519502150690785)1份；6、广西农村信用社（合作银行）借款借据NO：GXNX0004363号，证据2-6证明被告资格及借款事实；7、《保证担保合同》（合同编号：519504150963903）1份；8、保证人身份证、户口簿、职业证明复印件各1份；9、借款保证承诺书3份；10、保证人提供资料真实性承诺书2份，证据7-10证明保证合同合法有效，保证人承担连带担保清偿责任；11、贷款结欠情况、还款明细登记簿各1份；12、（钟超华）贷款到期通知书、贷款逾期通知书复印件各1份；证据11-12证明被告违约情况。 被告黎显健未到庭参加诉讼，未作书面答辩，也未提交有任何证据。 被告黎依伦辩称，其不应承担还款责任，因为签这笔贷款时自己只是个学生，未达到承担责任的法定年龄；借款时原告也未向其说明需要承担责任；被告黎显健现有房产一套及其他财产，应由其自行承担还款责任。 被告钟超华辩称，其夫妻是在被告黎显健和北市信用社的哄骗下签字的，连借款合同都没见过，后才知道这笔款是黎显健之前贷款30万元未还的余款，属于续贷款，他俩对该借款不知情，也不明白签名意味着什么，只是出于帮助黎显健的初衷，在信用社的要求和劝说下签字，工作人员说其夫妻不需要担责，只是履行正常工作程序而已，并告知其被告黎显健的儿子黎依伦也需要签字，工作人员还不让其告诉其大姐，阻止其夫妻看合同的具体内容，甚至连贷款合同都没见过；后来才知道其夫妻俩的签名性质与黎依伦签字的性质不一样，由此可见，信用社当时告知其夫妻签名的性质与黎依伦一致是欺骗其的，目的只想骗其夫妻签字；现在才知道，黎显健的贷款目的是用于装修房屋，这事其夫妻自始至终都不清楚，对于该笔借款其夫妻不应承担责任，信用社对其贷款监管不力，应由信用社承担责任；另外，被告黎显健有自己的收入和财产，贷款责任应该由黎显健自己承担，其夫妻不应承担还款责任。 被告温龙开辩称：答辩意见与被告钟超华一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的原告所提交的证据本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、对被告黎依伦认为其签这笔贷款申请书时只是个学生且没达到承担责任的法定年龄，不需承担还款责任的主张，被告黎依伦在签该借款合同的申请书时已是具有民事行为能力的成年人，应当对自己的行为承担不利的后果，故被告黎依伦的主张本院不予采纳；二、对被告钟超华、温龙开主张其在签订《保证担保合同》时没有看过合同内容，原告也没有告知其合同内容，是与事实不符的，被告在签订担保合同时应当清楚知道合同的内容后才签上自己的名字的，故被告钟超华、温龙开的主张本院也不予采纳。经审理查明，原告系经许可登记的金融企业，2015年9月21日，被告黎显健向原告兴业县农村信用合作联社的下属机构北市信用社申请借款人民币10万元，用于装修房屋。被告钟超华、温龙开为借款作连带责任担保。后经协商一致，原告于2015年9月29日分别与被告黎显健签订了《个人借款合同》，钟超华、温龙开签订了《保证担保合同》，合同约定原告借给被告黎显健人民币10万元，借款期限自2015年9月29日起至2018年9月28日止，贷款利率执行年利率6%，按季交息，分期还本，2016年9月28日前归还贷款本金1万元，2017年9月28日前归还贷款本金28万元，2018年9月28日归还贷款本金8万元；如借款人不按期归还贷款本金，逾期借款从逾期之日起在原利率基础上加收50%的利息；如借款人不按期偿付贷款利息，按中国人民银行规定计收复利。被告钟超华、温龙开为借款作连带责任担保。合同签订后，北市信用社依照合同的约定向被告黎显健发放贷款10万元。借款期限届满之后，原告多次向被告黎显健催收贷款，并于2018年8月27日向担保人钟超华、温龙开发出逾期贷款催收通知书，但被告没有依合同约定履行义务。截止到2019年8月23日，被告一共归还本金18838元，归还利息16731.03元，尚欠借款本金99811.62元，欠利息8695.16元。 本院认为，原告与被告所签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反有关法律的规定，是合法有效的合同。原告兴业县农村信用合作联社已依约向被告黎显健发放贷款，被告黎显健应依约履行按期还款付息的义务。而被告黎显健未按约定还本付息已构成违约。被告黎依伦与被告黎显健系父子关系，被告黎依伦在《借款申请书》上签名承诺与被告黎显健共同偿还该借款，故原告要求被告黎显健、黎依伦共同归还借款本金99811.62元及利息的请求，本院依法予以支持。双方签订的《个人借款合同》中约定的利息计算方法，没有违反法律规定，故利息的计算应为，截止2019年8月23日利息为8695.16元，从2019年8月24日起至全部债务履行完毕为止，以99811.62元为基数，按年利率6%上浮50%即9%计算，并按月计算复利。被告钟超华、温龙开则应依《保证担保合同》约定承担连带保证责任，故原告要求被告钟超华、温龙开承担担保连带清偿责任的请求本院依法应予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黎显健、黎依伦应共同偿还借款本金99811.62元给原告兴业县农村信用合作联社； 二、被告黎显健、黎依伦应共同支付借款利息给原告兴业县农村信用合作联社【利息的计算方法：截止2019年8月23日利息为8695.16元，从2019年8月24日起至全部债务履行完毕为止，以99811.62元为基数，按年利率9%计算，并按月计算复利】； 三、被告钟超华、温龙开对上述第一、二项判决的债务承担连带偿还责任。 本案受理费2470元，减半收取1235元，由被告黎显健、黎依伦、钟超华、温龙开负担。 上述债务，义务人应在本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人应在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院，于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费2470元（受理费户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57，开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行），逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  梁立标 二〇一九年十二月二十六日 书记员  黄燕丽