四川省南江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1922民初2589号 原告：南江县农村信用合作联社，统一社会信用代码9151192270917776XA，住所四川省巴中市南江县南江镇红塔大道66号。 法定代表人：李季，系该社理事长。 委托诉讼代理人：陈仕忠，男，1965年6月29日出生，汉族，住四川省南江县。系该联社法律顾问。 被告：马明地，男，1982年3月30日出生，汉族，住四川省南江县。 被告：王红梅，女，1984年1月9日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。 被告：张晓东，男，1982年4月21日出生，汉族，住四川省南江县。 委托诉讼代理人：陈柏帆，四川省南江县沙河法律服务所法律工作者。 被告：鲁小琼，女，1981年7月25日出生，汉族，住四川省南江县。 原告南江县农村信用合作联社（以下简称南江农村信用社）与被告马明地、王红梅、张晓东、鲁小琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月4日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人陈仕忠到庭参加了诉讼，被告王红梅、张晓东的委托诉讼代理人陈柏帆到庭参加诉讼，被告马明地、鲁小琼经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南江农村信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告马明地、王红梅共同偿还原告贷款本金198000.00元、利息89556.46元，本息合计287556.46元（利息计算至2019年6月21日）；2019年6月22日止实际付清之日的利息按月利率14.625‰计算；2.判令被告张晓东、鲁小琼对上述款项的偿还承担连带责任；3.由四被告承担原告为实现债权所发生的实际费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费财产转移登记税费等费用，以票据为准。事实及理由：2015年5月30日，被告马明地、王红梅与原告所辖朱公分社签订了编号为信个借7877022015000057号《个人借款合同》，合同约定马明地、王红梅向原告申请贷款200000.00元，借款用途为其他消费，借款额度只用有效期间自2015年5月30日至2020年5月29日，月利率为9.75‰,逾期利率为贷款执行利率上浮50%即月利率为14.625‰，还款方法为按计划还本、按月结息、利息逐月结算还清、本金按还款计划还清。该笔贷款由被告张晓东、鲁小琼书面承诺提供连带责任保证。同日，原告按照合同约定，将贷款200000.00元发放至被告62×××29账户，履行了出借人的全部义务。贷款发放后，被告马明地、王红梅仅归还了借款本金2000.00元。下欠本金198000.00元及利息却不按计划偿还，保证人也没有履行相应的保证责任。被告的行为已经构成根本性违约。根据借款合同的约定，贷款立即到期，被告应当按照合同约定，立即归还借款本息及承担相关费用。为维护原告的合法财产权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，依法提起诉讼，诚望法院判若所请。 被告王红梅辩称，钱该还，我们后面的资金链是出了点问题，逾期利息可不可以少算点，担保人没有责任。 被告张晓东辩称，针对被告马明地借款事实没有异议，张晓东及鲁小琼的担保以及原告没有尽到债权的管理人责任，应由本案被告马明地、王红梅承担还款义务，张晓东和鲁小琼的担保责任应该予以免除。 被告马明地、鲁小琼在法定期限内未提供书面答辩意见和证据材料。 原告南江农科银行向本院提交证据材料：1.原告营业执照复印件、法定代表人身份复印件、金融机构许可证、法定代表人身份证明书原件，证明原告的身份信息和主体资格合法的事实；2.四被告的身份证、结婚证复印件，证明被告身份信息及夫妻关系等事实；3.个人借款申请书等复印件，证明被告向原告申请借款和保证担保的意思表示真实等事实；4.《个人借款合同》复印件一份，证明被告与原告之间的借款合同关系依法成立；5.个人保证贷款保证人连带经济承诺书、保证人收入证明复印件，证明被告张晓东、鲁小琼与原告的保证合同关系依法成立等事实；6.借款借据、还本计划、借记卡明细复印件，证明原告已经履行合同的义务向被告发放并支付贷款200000.00元的事实；7.利息计算证明表原件、系统显示下欠本息凭据、催收记录复印件，证明被告未完全履行合同义务、下欠本息和原告主张权利的事实等。 被告王红梅对原告提交的证据质证意见为：对所有证据都没有意见，本来借钱就该还。 被告张晓东对原告提交的证据质证意见为：一、二、三组证据，被告没有异议，其中第三组证据中的担保承诺书，因为从承诺书中，马明地的贷款时间在前，张晓东的担保时间在后，这个涉嫌陈贷转新贷，这种不符合贷款的相关规定，借款合同和申请借款用途不相符；第四组证据借款事实没有异议，对于借款的用途有出入，第五组证据本案被告张晓东、鲁小琼与农村信用社口头承诺不相符；第六组证据没有异议；第七组证据担保人没有收到任何催款的通知书、逾期通知书上的担保人的签字不是张晓东与鲁小琼本人的签字。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月30日，被告马明地、王红梅与原告所辖朱公分社签订《个人借款合同》（合同编号：信个借7877022015000057号），合同约定马明地、王红梅（甲方）向原告（乙方）申请贷款200000.00元，借款用途为其他消费，借款额度只用有效期间自2015年5月30日至2020年5月29日，月利率为9.75‰,逾期利率为贷款执行利率上浮50%即月利率为14.625‰，还款方法为按计划还本、按月结息、利息逐月结算还清、本金按还款计划还清。同时约定违约情形“（二）甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用”及违约救济措施：“程序上述任何一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（二）宣布贷款立即到期，有权甲方立即归还借款本息及相关费用”。在其他条款中约定了“费用的承担。甲方为实现债权而实际发生的一起费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费…。）均由甲方承担”。2015年5月30日，原告南江农村信用社与被告马明地、王红梅在借款借据（借据编号：7877022015000057-001）上签章，被告张晓东在“担保人”一栏签字。同日，原告将贷款200000.00元发放至被告马明地的银行账户（卡号62×××299），履行了出借人的全部义务。贷款发放后，被告马明地、王红梅仅归还了借款本金2000.00元。下欠本金198000.00元及利息未按计划偿还，保证人也未履行保证责任。 本院认为，原告南江农村信用社与被告马明地、王红梅在平等自愿的基础上签订的《个人借款合同》（合同编号：信个借7877022015000057号），系各方的真实意思表示,合法有效,故对合同各方均有约束力。原告按照约定履行了合同义务,被告马明地、王红梅应当按照合同约定及时偿还贷款本金及利息,但被告马明地、王红梅逾期未付本金及利息，已构成违约。故，原告要求被告马明地、王红梅立即偿还全部贷款本金198000.00元及利息89556.46元，本息合计287556.46元（利息计算至2019年6月21日）的请求，符合合同约定,亦不违反法律规定，本院予以支持。至于被告马明地、王红梅是否应向原告南江农村信用社支付罚息的问题，根据《个人借款合同》（合同编号：信个借7877022015000057号）第六条第二款之约定，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。因此，被告马明地、王红梅应向原告南江农村信用社支付罚息。关于罚息的计算问题，应以贷款本金198000.00元为基数，从2019年6月22日起按照罚息利率14.625‰计算至实际偿还之日止，故原告南江农村信用社诉请从2019年6月22日起至全部付清之日止以198000.00元为基数按年利率14.625‰计算罚息，本院予以支持。被告张晓东自愿承诺为被告马明地、王红梅的债务承担连带保证责任,原告依据约定要求其承担连带偿还责任,本院予以支持。对被告张晓东的不应当承担连带责任的辩解本院不予支持。对原告请求被告鲁小琼承担连带责任的请求，因被告鲁小琼未在借款借据的担保人一栏签名确认担保责任，关于被告鲁小琼在其他条据上的签字，由于被告当庭提出异议，原告亦未提供证据予以佐证，本院不能确认系其签字，是否是其真实意思表示，本院不能确认，故本院对原告要求鲁小琼承担连带责任的诉请，本院不予支持。原告南江农村信用社要求被告承担原告实现债权发生的诉讼费、执行费等费用的诉讼请求，该请求有原、被告之间书面的明确约定，但未提供相应的证据予以佐证明确，故本院对该项诉请不予支持。被告马明地、鲁小琼未到庭参加诉讼，系自行放弃诉讼权利，不利的法律后果由其自行承担。 综上所述，原告的部分诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条,《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告马明地、王红梅于本判决生效后十五日内向原告南江县农村信用合作联合社偿还贷款本金198000.00元、利息89556.46元（利息计算自2016年3月21日起至2019年6月21日之日止）、罚息（罚息的计算方式：以实际下欠本金为基数，2019年6月22日起按月利率14.625‰计算至实际付清之日止）； 二、被告张晓东对本判决第一项债务承担连带保证责任并在承担保证责任后，有权在其保证责任范围内向被告马明地、王红梅追偿； 三、驳回南江县农村信用合作联合社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5613.00元，由被告马明地、王红梅负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 吴俐俊 二〇一九年十二月四日 法官助理 朱晨瑜 书 记 员 王 娟