贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0525民初2773号 原告：纳雍县农村信用合作联社，住所地：贵州省毕节市纳雍县雍熙镇沿河街。统一社会信用代码：91520525215592285A。 法定代表人：周文，该单位理事长。 委托诉讼代理人：杨晶晶，该单位职员。 委托诉讼代理人：陈琪，该单位职员。 被告：陈军，男，1976年3月12日出生，彝族，住贵州省纳雍县。 被告：何本群，女，1982年10月14日出生，汉族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍县农村信用合作联社与被告陈军、何本群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月19日公开开庭进行了审理(因委托鉴定，扣除审限94天)。原告纳雍县农村信用合作联社委托诉讼代理人杨晶晶、陈琪与被告何本群到庭参加诉讼，被告陈军经本院传票传唤无正当理由未当庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告纳雍县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：判令被告陈军、何本群立即偿还欠我社借款本金人民币49,554元及2019年4月23日前的利息6,475.06元、罚息即逾期利息28,476.56元、复利12,102.24元（本息和96,607.86元），并以借款本金49,554元为基数，按照固定月利率12.3465‰的标准支付原告从2019年4月24日至履行完毕之日止的罚息、复利。事实及理由：2013年7月6日，被告陈军、何本群向我社锅圈岩信用社申请借款5万元用于买车，双方签订了编号为（纳雍）农信社姑锅（2013）年借字07-230号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及借款借据，约定被告陈军、何本群向我社借款5万元用于买车，借款期限到2015年7月5日，贷款利率为月利率8.231‰，逾期的罚息利率在前述利率的基础上加收50%（即12.3465‰），借款逾期后，对被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按照罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款后，被告陈军、何本群的结息止于2014年6月20日，2018年5月7日还本446元，之后再未履行还款义务。为了维护我社的合法权益，特诉至法院，请求支持诉讼请求。 被告陈军未出庭参加诉讼，提交书面答辩状辩称，我向原告贷款5万元是属实的，但贷款的用款人是新发村的陈勇，现在用款人已经去世了，我是要还款的。被告何本群没有在贷款合同上签过字按过手印，都是放款人（原告）让我写的，还按了他人的手印，请法院审查该种放款方式是否合法。请求人民法院给用款人的家人说一下，让他们能够还上一点款，就算是我贷错了款，我现在也是无能为力，只能一步步还清贷款。 被告何本群辩称，我不知道该笔贷款，我也没有在《借款合同》及《还款承诺书》上签字按手印，经过司法鉴定，《借款合同》及《还款承诺书》上的手印均不是我按的，字也不是我签的，只是司法鉴定中心让我提供2013年笔迹我无法提供，我才放弃笔迹的鉴定的。我不承担该笔贷款的还款责任，因本次案件支出的鉴定费用应当由原告承担。 本院经审理认定事实如下：2013年7月6日，被告陈军因需要用款，向原告纳雍县农村信用合作联社申请农户小额信用贷款，双方于当日签订了编号为（纳雍）农信社姑锅（2013）年借字07-230号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款借据及相应贷款申请材料，双方约定原告向被告陈军发放贷款5万元，借款期限从2013年7月6日到2015年7月5日，贷款月利率为8.231‰，逾期利率为12.3465‰，按季结息，借款人未按期结息，按逾期利率加收复利，原告纳雍县农村信用合作联社于当日向被告陈军发放贷款。被告陈军借款后，结息止于2014年6月20日，截止2015年7月5日，共计欠借期内利息6,475.06元。被告陈军于2018年5月7日还本金446元，于2019年10月19日还本金40,000元，本金余额为9,554元。从2016年7月6日到2019年4月23日，被告陈军结欠逾期利息28,476.56元。之后，被告陈军未再履行还款义务。 另查明，纳雍县农村信用合作联社锅圈岩便民服务点、纳雍县锅圈岩信用社均属纳雍县农村信用合作联社下属分支机构。锅圈岩信用社于2015年12月7日及2017年8月23日对被告陈军进行贷款催收。本案原告起诉后，被告何本群辩称其不知道陈军的贷款事宜，原告提供的2013年7月6日的《借款合同》及《夫妻双方还款承诺书》不是其签字按手印，经被告何本群申请，本院于2019年8月16日委托了贵州警察学院司法鉴定中心对何本群的笔迹、手印进行鉴定。2019年9月14日，被告何本群放弃了其笔迹鉴定，贵州警官学院司法鉴定中心对《借款合同》及《夫妻双方还款承诺书》上的手印进行了鉴定，鉴定结论：《借款合同》及《夫妻双方还款承诺书》上的手印不是被告何本群所留。被告何本群因鉴定支出鉴定费3,600元，鉴定交通费用351元，合计3,951元。 原告在案件审理过程中，主张贷款进行清偿时，按本金、利息、逾期利息、复利的顺序进行清偿。 上述事实，有当事人的陈述及书证《纳雍县农村信用合作联社农户小额信用贷款借款申请表》、陈军身份证、何本群户籍证明，户口簿，（纳雍）农信社姑锅（2013）年借字07-230号《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，《信用等级及授信额度通知书》，《借款借据》，《夫妻双方还款承诺书》，被告陈军的贷款账户、《贷款催收通知书》、《结息记录》、《欠息清单》、2019年10月19日被告陈军还款清单和还款记录、《鉴定意见书》、鉴定费3,600元发票一张，2019年7月31日的往返过路费发票两张（厍东关入口到六盘水南站入口）、2019年11月18日往返过路费发票两张（厍东关到六盘水）、2019年9月5日往返火车票两张（六盘水到贵阳）等证据在案为凭，这些证据已经本院组织质证并审查，可以采信。 本院认为：依法签订生效的合同具有法律约束力。当事人应当按合同约定履行合同义务。被告陈军与原告纳雍县农村信用合作联社经协商一致达成了借款协议，并在贷款申请表、借款合同等借款协议内容上签名捺印，原告依约定向被告陈军发放了借款，双方构成了金融借款合同关系，被告陈军应当按照约定履行还本付息的合同义务。被告陈军辩称贷款系为案外人陈勇所贷，但未提供证据予以证明，本院不予采信，且即使陈军所贷款项真正由案外人陈勇使用，陈军与陈勇构成的是其他的民事法律关系，不宜在本案审查处理，故对原告请求被告陈军承担偿还本金及利息的主张，本院依法予以支持。 对原告请求被告陈军偿还逾期利息及复利的主张，对借款合同期限内的利息主张复利，是双方对违约金或者损害赔偿金的一种约定，不违反法律的规定，本院予以支持。但借款逾期之后，借款人已经承担了逾期的违约责任即逾期利息，在逾期利息上加收复利是在承担逾期利息的违约责任基础上再次承担违约责任，当事人一个违约行为要承担双重违约惩罚，有违公序良俗，也加重了借款人的负担。同时，按照中国人民银行《人民币贷款利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。贷款合同系原告提供，是格式合同，原告在合同上对逾期贷款复利的约定本质上是对损失赔偿额的计算方法，是对违约金和损害赔偿的双重约定，但逾期违约金已经足以弥补被告违约造成的损失，原告对该复利的格式条款规定，不但违背了中国人民银行的规定，同时明显加重了对方的责任，有违公序良俗，故该部分复利的约定无效，本院依法只支持逾期利息，不支持计收逾期利息的复利。 原告要求被告何本群承担共同还款义务，因被告何本群否认其参与该笔借款，经鉴定原告提供的《借款合同》及《还款承诺书》上的手印不是被告何本群所按，虽然鉴定中心未对被告何本群的笔迹作出鉴定，但结合被告陈军的陈述，不能充分认定何本群名字字迹系被告何本群所签。原告方提供的《借款合同》及《还款承诺书》不能充分证明被告何本群在该笔贷款业务成交时参与，原告也不能提供证据证明被告陈军在获取该笔贷款后用于陈军和何本群的共同生产或生活，故对原告要求被告何本群承担共同偿还该笔贷款的请求，本院不予支持。 对于何本群手印鉴定的鉴定费用，因原告方提供的《借款合同》及《还款承诺书》关于何本群手印的部分虚假，导致本案鉴定费用的产生，并造成了被告何本群的财产损失，故原告应当依法承担鉴定、交通费用，鉴定费用、交通费用已经由被告何本群预先支付，原告应当将应承担的鉴定费用直接支付被告何本群。 关于清偿顺序，原告在案件审理过程中，主张贷款进行清偿时，按本金、利息、逾期利息、复利的顺序进行清偿，不违反法律的规定，本院予以支持。 综上所述。依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十条、第四十四条、第五十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告陈军清偿原告纳雍县农村信用合作联社借款本金9,554元、利息6,475.06元、2015年7月5日至2019年4月23日的逾期利息28,476.56元，共计44,505.62元。 二、被告陈军清偿原告纳雍县农村信用合作联社从2014年6月21日至2015年7月5日的复利。（复利以5万元为基数，按月利率8.231‰计算所得的利息，再按月利率12.3465‰计算）。 三、被告陈军清偿原告纳雍县农村信用合作联社从2019年4月23日起至本金清偿完毕之日止的逾期利息（从2019年4月23日至2019年10月19日以49,554元为基数，按月利率12.3465‰计算逾期利息；2019年10月20日起以本金9,554元为基数，按月利率12.3465‰计算逾期利息）。 四、被告陈军清偿上列第一至第三项款项时，按本金、利息、逾期利息、复利的顺序进行清偿。 五、本案被告何本群因鉴定产生的鉴定费3,600元、交通费351元，共计3,951元，由原告纳雍县农村信用合作联社承担并直接支付被告何本群。 上列款项，限本判决生效后三十日内履行完毕。 六、驳回原告纳雍县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,216元，适用简易程序审理，减半收取1,108元，由被告陈军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  聂俊 二〇一九年十二月十九日 书记员  徐彬