福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0902民初4530号 原告：张娟，女，1983年3月19日出生，汉族，住福建省福鼎市。 被告：中国人民财产保险股份有限公司宁德市蕉城支公司，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路11号闽东财贸广场三层301室，统一社会信用代码91350900857460495K。 负责人：郑平，经理。 委托诉讼代理人：王静恬，福建之秀律师事务所律师。 第三人：杨金，男，1985年5月13日出生，汉族，住福建省福鼎市。 原告张娟与被告中国人民财产保险股份有限公司宁德市蕉城支公司（以下简称人保财险蕉城支公司）、第三人杨金保险纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告张娟、被告人保财险蕉城支公司的委托诉讼代理人王静恬、第三人杨金均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张娟向本院提出诉讼请求：判令人保财险蕉城支公司向张娟支付代垫的交通事故赔偿款16860元。事实和理由：2017年2月18日，张娟在驾驶闽Ｊ×××××轿车（该车登记在杨金名下，杨金与张娟系夫妻关系）途径104线1997ＫＭ＋550Ｍ处路段时发生交通事故，导致路上的浙Ｃ×××××重型半挂牵引车牵引浙Ｃ×××××重型罐式半挂车损坏。受损车辆车主朱滨霖就车辆停运损失问题将张娟及人保财险蕉城支公司起诉至法院。后在案件审理过程中，朱滨霖撤回对人保财险蕉城支公司的起诉，法院判决张娟向朱滨霖赔偿16860元。在该案判决生效后，张娟履行赔付义务。张娟认为根据《中华人民共和国保险法》第五十条、第五十一条及《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定，人保财险蕉城支公司对前述损失应承担赔付责任。人保财险蕉城支公司所出示的各项条款及理赔提示均非投保人签字确认，其对合同中的免责条款未对投保人尽明确说明义务，对投保人不发生法律效力。人保财险蕉城支公司以未尽说明义务的免责条款拒绝理赔，侵犯了张娟的合法权益。 人保财险蕉城支公司辩称，1.案涉交通事故张娟造成第三者车辆发生毁损，人保财险蕉城支公司已经在交强险财产损失赔偿限额内向第三者赔偿保险金2000元，达到财产损失赔偿责任限额上限，因此张娟无权要求人保财险蕉城支公司在交强险责任限额内继续向其支付保险金。2.张娟主张的赔偿款16860元系第三者朱滨霖因事故造成的车辆停运损失和为了鉴定停运损失而发生的鉴定费中张娟依过错责任而应当承担的部分，根据《机动车第三者责任保险条款》第七条第（一）项的约定“被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失及其他各种间接损失保险人不负责赔偿”，前述损失不属于机动车商业第三者责任保险赔偿范围，其无权要求人保财险蕉城支公司向其进行赔偿。3.投保人杨金在投保单上签章，向保险公司声明，已经收到保险条款认可保险人对保险合同免责条款的内容和法律后果已经向其进行明确说明。在保险条款上，保险公司已经对免责条款进行加粗加黑，对免责条款进行专门的提示，且该免责条款的表述本身就属于常人能够理解的。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第十一条的规定，应当认定人保财险蕉城支公司对免责条款已经依法尽到了提示说明义务。 杨金述称，其是在网上购买的案涉保险，付款也是网上付款的，其住在福鼎，人保财险蕉城支公司在宁德，并没有到福鼎来卖保险，也没有向其说过免责条款，现在人保财险蕉城支公司提供的免责条款中签名不是我的签字，且从时间来看签字时间是4月1日，我们是3月5日支付保险费，3月7日出的保单。 本院经审理认定事实如下：1.2016年3月5日，杨金就闽Ｊ×××××轿车在人保财险蕉城支公司投保机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、机动车第三者责任保险，保险期间均自2016年4月2日0时起至2017年4月1日24时止，其中交强险财产损失赔偿限额为2000元、机动车第三者责任保险的保险责任限额为100万元。2.张娟与杨金系夫妻关系。张娟的机动车驾驶证准驾车型为Ｃ1，有效期至2019年12月3日。3.2017年2月18日，张娟在驾驶闽Ｊ×××××轿车途径104线1997ＫＭ＋550Ｍ处路段时发生交通事故，导致路上的浙Ｃ×××××重型半挂牵引车牵引浙Ｃ×××××重型罐式半挂车损坏，经苍南县公安局交警大队认定，张娟与案外人苏传玻对本起事故负同等责任，案外人贺强无事故责任。4.浙Ｃ×××××重型半挂牵引车牵引浙Ｃ×××××重型罐式半挂车实际车主朱滨霖起诉张娟、苏传玻，请求张娟、苏传玻赔偿前述事故造成的车辆停运损失、鉴定费合计33720元。浙江省温州市中级人民法院作出（2019）浙03民终1601号生效民事判决，确认由张娟、苏传玻分别赔偿朱滨霖损失各16860元。之后，张娟实际支付朱滨霖16860元。 上述事实有当事人庭审陈述和张娟提交的身份证、驾驶证、结婚证、保险单、道路交通事故认定书、浙江省苍南县人民法院（2018）浙0327民初10830号民事判决书、浙江省温州市中级人民法院（2019）浙03民终1601号民事判决书及转账记录在卷佐证，张娟提交的证据来源、形式合法，内容真实可信，与本案具有关联性，本院予以确认。 本案争议焦点：案涉车辆损失是否系属案涉保险合同的理赔范围。 本院审查认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，人保财险蕉城支公司据以免赔的《机动车第三者责任保险条款》第七条第（一）项约定“被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失及其他各种间接损失保险人不负责赔偿”，系免责条款，且系格式条款。人保财险蕉城支公司为证明其已尽到上述免责条款的提示说明义务，提交的投保单、机动车辆保险投保提示、附件清单上投保人签字落款时间均为2016年4月1日，而其提交的保险单以及张娟提交的保险单均载明签单日期为2016年3月5日，也即案涉保险合同成立时间为2016年3月5日，结合各方当事人关于“案涉保险系通过电话投保，且相关条款材料等系通过邮寄送达投保人”的庭审陈述，可知，人保财险蕉城支公司提交的投保单、机动车辆保险投保提示、附件清单上的投保人签名不论是否为杨金本人所签，均不足以证明在签订保险合同当时，人保财险蕉城支公司就案涉保险合同免责条款向投保人作出了明确说明的义务。综上，人保财险蕉城支公司提供的证据不足以证明其对上述免责条款尽到了提请注意义务，应承担举证不能的后果，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，该条款对杨金不产生效力。因此，人保财险蕉城支公司关于案涉停业损失、鉴定费不属于其理赔范围的主张，本院不予支持。 综上所述，本院认为，依法成立的合同，受法律保护。杨金与人保财险蕉城支公司签订的保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行义务。现被保险人杨金允许的驾驶人张娟在保险期间内使用被保险机动车过程中发生交通事故，致浙Ｃ×××××重型半挂牵引车牵引浙Ｃ×××××重型罐式半挂车损坏，依法应当对第三者承担损害赔偿责任，属于保险合同约定的保险事故，人保财险蕉城支公司应当按照合同约定负责赔偿。张娟已实际向第三者赔付了上述损失，其有权要求人保财险蕉城支公司向其支付其已代垫的赔偿款16860元，现张娟诉请人保财险蕉城支公司向其支付16860元，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司宁德市蕉城支公司应于本判决生效之日向张娟支付16860元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费222元，减半收取计111元，由中国人民财产保险股份有限公司宁德市蕉城支公司负担。 本判决为终审判决。 审判员  黄锦芳 二〇一九年十二月十日 书记员  陈巧梨 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 -6-