江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏1102民初3589号 原告：中国工商银行股份有限公司镇江京口支行，住所地镇江市京口区九润国际商业广场一楼0116-0120号，统一社会信用代码91321100731778166X。 负责人：严晓芳，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐亚莉，江苏南昆仑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王佩，江苏南昆仑律师事务所律师。 被告：蒋兆平，男，1965年7月16日出生，汉族，住镇江市。 原告中国工商银行股份有限公司镇江京口支行（以下简称“工行京口支行”）与被告蒋兆平信用卡纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，于同年10月10日公开开庭进行了审理。原告工行京口支行的委托诉讼代理人徐亚莉到庭参加诉讼，被告蒋兆平经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告工行京口支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告蒋兆平偿付信用卡欠款本金、利息、费用共计67625.05元，其中本金61984.04元，利息3641.01元，违约金2000元（截至2019年5月7日，此后至实际还清之日止的利息按照借款合同约定的计算）；2.判令被告承担原告主张债权的律师费损失2500元，3.本案的诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年9月27日，被告向原告申领中国工商银行牡丹信用卡一张，双方约定了信用卡的使用方法、利息和相关费用的计收方式。原告按约向被告发放了上述信用卡，被告开通使用后未能按约还款，截至2019年5月7日，结欠本金、利息、费用等合计67625.05元。 被告蒋兆平在本院审理期间未提交相关证据材料，仅在本院电话联系时辩称对欠款的事实无异议，但目前资金周转困难，无法全部还清。 原告工行京口支行围绕诉讼请求依法提交了《中国工商银行牡丹卡快速办理申请书》、《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及相应收费标准、终端交易平台账户迟缴情况查询单及历史交易明细清单等证据。本院予以确认并在案佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月23日，被告蒋兆平（甲方）填写含有本人身份证号码、手机号码、住址、单位、签名等信息的牡丹卡快速办理申请书一份，向原告（乙方）申领牡丹信用卡一份，并声明“充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。双方就该信用卡领用达成了合约，主要内容如下： 1.申领和使用。甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、完整、准确。甲方应按照本合约及《中国工商银行牡丹信用卡章程》或使用指南等规定使用信用卡。 2.利息和费用。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及原告方的相关规定支付相应利息及相关费用。利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计息，计算的日利率为万分之五，按月计算复利。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按月支付滞纳金。 3.对账单及还款。乙方将于发卡函中确定的账单日形成甲方当月账单并向甲方发送，甲方应注意定期查收并主动核对账务对账单内容有异议的，应在账单日后的15日内向乙方查询并提出调阅签购单申请，但仍应按期偿还对账单所列应还款额。过期查询导致的损失由甲方承担。另《中国工商银行牡丹信用卡章程》中明确载明，持卡人（甲方）同意在申请表中填写的单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址，上述内容及持卡人在发卡机构预留的信息有所变更时，须立即以发卡机构规定的方式办理资料变更，否则持卡人自行承担由此产生的后果或损失。 4.其他附则。信用卡领用合约与《中国工商银行牡丹信用卡章程》不一致的，以本合约为准，未尽事宜根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》业务规定、使用指南及金融惯例办理。乙方有权根据法律、法规和监管规定等对本合约及《中国工商银行牡丹信用卡章程》或使用指南等涉及甲方权利、义务的内容进行修改、变化和调整，并通过网站公告，不再另行单独通知甲方，牡丹信用卡的所有收费项目及标准，均以乙方最新公告为准。 上述合约中的条款均为事先拟订的格式条款。 经审核，原告向被告发放了卡号为46×××19的信用卡。被告获该卡后予以消费、使用。截至2019年5月7日，被告尚欠本金、利息及违约金共计67625.05元。审理中，被告归还了部分欠款，因此原告变更第一项诉讼请求为：判令被告蒋兆平偿付信用卡欠款本金、利息、费用共计51445.11元，其中本金33268.93元、利息12676.18元及违约金5500元（截至2019年9月12日，此后至实际还清之日止的利息及违约金按牡丹信用卡领用合约约定的计算），并确认诉讼请求中主张的违约金是自2017年9月开始计收的还款违约金，即信用卡领用合约中约定的滞纳金；同时，原告方撤回第二项诉讼请求。 另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过合约约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”同年8月颁布的《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。” 本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，当事人均应按照约定全面履行各自义务。被告透支使用信用卡后逾期还款已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告归还借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的还款违约金5500元，并要求被告按照信用卡领用合约及章程的约定给付自2019年9月13日起至实际还清之日止的还款违约金，但原告未有证据证明已按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，与被告就违约金另行签订合约，故本院对该部分主张不予支持。 此外，根据2017年8月颁布的《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，原告要求被告给付自2019年9月13日起至实际还清之日止的利息（按照信用卡领用合约的约定计算），其中的合理部分，即上述利息（包括复利）在年利率24%的范围内按信用卡领用合约约定计算至实际还清之日止，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋兆平于本判决发生法律效力之日起七日内给付原告中国工商银行股份有限公司镇江京口支行信用卡借款本金33268.93元、利息12676.18元，合计45945.11元（截至2019年9月12日）；并给付自2019年9月13日起至实际还清之日止的利息（在年利率24%的范围内按信用卡领用合约计算）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司镇江京口支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1553元，由原告中国工商银行股份有限公司镇江京口支行负担153元，被告蒋兆平负担1400元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。 审 判 长  景 欣 人民陪审员  张自维 人民陪审员  孙金凤 二〇一九年十二月二十六日 法官 助理  尹立群 书 记 员  史方雅 附：1.法律条文 2.上诉须知 附：1.相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 2.上诉须知 一、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。 二、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。 三、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级人民法院立案大厅交费。直接交费不方便的，可汇款至江苏省镇江市中级人民法院，开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61；请勿以现金存款的方式交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级人民法院。 四、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。