河南省新乡县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0721民初2066号原告：张春玲，女，1973年3月8日出生，汉族，住新乡市。委托诉讼代理人：李双强，河南咸佑律师事务所律师（法律援助）。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所：新乡市人民东路163号城管大厦综合楼。负责人：尚铁生，总经理。委托诉讼代理人：姜雪峰，女，系公司员工。原告张春玲诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司新乡县支公司（以下简称“太平洋保险新乡县公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案。在诉讼过程中，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称“太平洋保险豫北分公司”）以太平洋保险新乡县公司系太平洋保险豫北分公司的一个营业网点、没有行政公章、无法应诉为由，申请代替太平洋保险新乡县公司成为被告。原告同意；本院予以准许。本院依法适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭审理了本案。原、被告或其代理人到庭参加诉讼。现已审理终结。案，原告张春玲向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告特定疾病保险金3万元及利息（从2019年7月12日起计算至全部保险金支付完毕之日止，按贷款利率计算）；2、继续按照合同，豁免后续主险、附加险保险费（保单号：420081806125039）。事实与理由：2018年6月28日，原告通过被告的业务员购买了被告保险产品：金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保单号：420081806125039，并依约交纳了首期保费8145元，合同于2018年6月28日生效。2019年5月17日原告在新乡市中心医院门诊检查时，被诊断为：强袭性脑梗塞。原告当天在该院住院治疗，于2018年5月23日出院回家，将情况及时告知了被告。2019年6月上旬，原告按被告要求向其提交全部保险书面材料，申请保险理赔。但原告于2019年7月17日收到被告的《理赔决定书》：单方终止保险合同并不支付保险金。被告的行为侵害了原告的合法权益，故诉至法院，请求判令被告履行义务。被告太平洋保险豫北公司辩称：原告在2018年投保，2019年索赔，因未超过两年，公司调查发现原告在2016年、2017年、2018年有多次门诊病历，这些影响保单生效。故公司做出解除合同，不予理赔的决定。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以采信并在卷佐证。对原告有异议的被告证据，本院认证如下：原告对被告提交的2018年7月4日《新契约回访结果》的真实性有异议，被告也未提交其他证据相印证，因此，本院对被告的该份证据不予采信。依据有效证据，本院确认以下案件事实：2017年6月27日，原告张春玲作为投保人及被保险人向被告交纳保费8145元，购买了15份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），保险单号420081806125039号；基本保险金额15万元（每份1万元），附加险保险金额为主险合同的保险金额；保险期间自2018年6月28日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；合同生效日为2018年6月28日；交费方式：按年（20次交清）。金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）条款11.1约定：我们（指被告）就您和保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有重大影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还已支付的保险费。××保险A款（2017版）条款2.3保险责任对特定疾病提前给付保险金约定：在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害之外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们（指被告）按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。该条款中的保险费豁免规定：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。××的定义”第10.1.3规定了轻微脑中风，指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描、××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。2019年5月17日，原告因头晕到新乡市中心医院就诊，被诊断为“腔隙性脑梗塞”，在新乡市中心医院住院治疗6天，出院诊断为“后循环缺血、腔隙性脑梗死”。原告申请理赔后，被告于2019年7月11日做出了《理赔决定通知书》，以“客户未如实告知”为由，解除保险单号为420081806125039金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同，并不承担保险单号为420081806125039的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同保险金给付责任。另查明，2016年7月5日，原告因头晕在新乡市中心医院门诊就医，被诊断为：神经性头晕。2017年2月23日，原告因心前区不适在新乡市中心医院门诊就医，诊断为：心律失常。2017年4月2日，原告在新乡市中心医院体检，被诊断为：心律失常。该三次门诊均无医生的治疗意见记录。2018年5月21日，原告因头昏沉在新乡市中心医院门诊就医，被诊断为：脑供血不足；治疗意见为：门诊检查、治疗。2017年6月27日，被告对原告在投保时对健康告知事项的所有问题均做了否定的记录，包括：2、最近五年是否曾或正在B、接受诊疗、手术、住院治疗？5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：A、反复头痛或眩晕、昏厥、胸闷、胸痛、呼吸困难、肢体麻木等，B、高血压、××、心肌梗塞、心律失常，G、××、短暂性脑缺血等。但投保单最后的投保人声明条款：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”，并非原告本人书写。本院认为：一、我国保险法第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。根据法律规定，投保人如实告知义务的前提，是保险人的询问。本案中，在被告询问的健康告知事项中，“曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受××，有130多种。而原告承认被告业务员只对其是否住过院进行了询问，否认对其他事项做了询问，且本应由投保人本人书写的投保声明，也不是原告本人书写。被告的证据不足以证明被告就上述有关问题向原告做了明确的询问，而原告故意或因重大过失未履行如实告知义务。因此，被告以原告“故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率”，所做出的《理赔决定通知书》，不符合法律规定。被告应当继续履行与原告签订且尚未履行完毕的合同。二、原告作为投保人及被保险人在2017年6月27日在被告处购买了15份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），××保险A款（2017版）2.3保险责任对特定疾病提前给付保险金约定，因原告符合给付特定疾病提前给付保险金的条件，被告应按附加险合同有效保险金额的20%向原告给付特定疾病提前给付保险金3万元。原告要求的利息，本院不予支持。三、原告作为投保人及被保险人在2017年6月27日在被告处购买了15份金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版），××保险A款（2017版）条款2.3保险费豁免规定，因原告符合特定疾病提前给付保险金给付条件，被告应自原告被确诊初次发生轻微脑中风（2019年5月17日）后的首个保险费约定支付日起，豁免之后主险合同及附加险合同的保险费，直至本附加险合同终止。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司应继续履行与张春玲所签的保单号为420081806125039的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同；二、限中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起十日内给付张春玲特定疾病提前给付保险金3万元；三、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司从2019年5月17日起，豁免与张春玲所签的保单号为420081806125039的金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）、××保险A款（2017版）保险合同的保险费；四、驳回张春玲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费550元，减半收取275元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状8份，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  曾俊道二〇一九年十二月三十一日书记员  李东飞