甘肃省定西市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）甘11刑终209号原公诉机关甘肃省岷县人民检察院。上诉人（原审被告人）陈某1，男，生于1976年4月2日，汉族，中专文化，中共党员，甘肃省定西市安定区人，定西市农业农村局主任科员，住定西市安定区。2011年因犯交通肇事罪被本院免予刑事处罚。2019年5月22日因本案被岷县公安局取保候审。2019年7月14日岷县法院决定取保候审，同年9月2日被逮捕，现羁押于岷县看守所。辩护人高建忠，甘肃通源律师事务所律师。辩护人曹文博，甘肃韬合律师事务所律师。岷县人民法院审理岷县人民检察院指控原审被告人陈某1犯骗取贷款罪一案，于2019年9月4日作出（2019）甘1126刑初139号刑事判决。宣判后，原审被告人陈某1不服，提出上诉。本院依法组成合议庭经过阅卷，讯问被告人，听取辩护人意见，决定不开庭审理。现已审理终结。原判决认定，被告人陈某1系定西市农业农村局主任科员，曾因以其姐夫陈天余（甘肃省安定区内管营镇东岳村农民）的名义在岷县马坞乡土地眼村投资“天宝”水电站建设项目亏损负债后，便又以陈天余名义与岷县马坞乡土地眼村农民邓某1、杨某3等人于2015年12月成立“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”欲为其贷款。2017年6月20日，被告人陈某1以该合作社的名义向工商银行岷县支行为其申请贷款，并从中斡旋，向工商银行岷县支行提供虚假的中药材订单回收合同、马坞乡土地眼村土地流转合同等资料，申请小企业信贷贷款200万元，申请用途为收购中药材，并指使陈某3到贷款合同上签名。2017年7月28日工商银行岷县支行发放贷款180万元后，陈某1当日便将贷款180万元转入其借用的郎某2的银行卡中，用于归还其个人所欠债务。贷款到期后，被告人陈某1归还贷款本金人民币390821.83元，其余贷款本金人民币1409178.17元、利息人民币160140.16元至今尚未归还。原审认定上述事实的证据如下：1、受案登记表、立案决定书，证实岷县公安局于2018年6月11日受理并于2018年7月31日决定立案侦查。2、证人郎某1的证言，2017年7月份左右，定西市市委农工部干部陈某1找到他说自己搞了个项目叫“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”法人为陈某3，主要是收购药材，需要到银行贷一笔款，让他做担保人，他因为和陈某1关系比较好就同意了。到2017年7月24日和陈某1找的另外两个担保人朱某,杨某1及陈某1本人到岷县工商银行办理了贷款，陈某1以“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”的名义贷了180万元，约定分两次还清：2018年1月24日偿还55万元、2018年7月24日偿还125万元。但到2018年1月24日陈某1并没有向银行归还55万元，致使银行认为该笔贷款有风险，就终止了合同，并将合作社法人陈天余和陈某1起诉到了岷县人民法院，而且他们三个担保人的银行账户也被冻结了。后来他们三个担保人找到陈某3，陈某3说贷款的是陈某1，让他们去找陈某1。他们找到陈某1后，陈某1说该笔贷款确实是自己用了，但现在无法偿还，但自己会慢慢偿还。经他们了解以及对陈某1的质问，了解陈某1所谓的“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”只是一个空壳合作社，并未经营药材收购生意，并且该笔贷款也未用于合作社经营，而是陈某1用于偿还个人债务及花销了。陈某1没有将该笔贷款用于合作社经营，因为该笔贷款以合作社收购药材的名义到银行贷款，该笔贷款必须打到第三方账户上面，贷款下来的当天该笔贷款就打给了一个名叫郎某2的卡上，郎某2是陈某1虚拟的生意交易对手，后来他们找到郎某2，郎某2说卡是他借给陈某1的，自己实际未使用，一直由陈某1拿着。3、证人杨某1的证言，2017年7月的时候，他一个朋友陈某1让他给其姐夫陈某3的农民专业合作社担保一下贷款，他没办法推脱就答应了。过了段时间陈某1把他带到岷县工商银行里办理贷款担保手续，他在担保合同上签了名字。直到2018年3月份，银行的工作人员找到他的单位上，对他出示贷款催收单，说他和朱某,郎某1三个人给陈某3的“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”做的担保，现在180万元款到期要还呢，让他们和贷款人想办法把款还上。他在催收单上签了个字，银行的工作人员就离开了，之后他就联系朱某,郎某1，他们三个人多次找到陈某1让其还款，但是陈某1说钱已经用上了，现在没有钱还。担保的贷款实际上是陈某1用了。陈某3只注册了一个合作社，用于骗取银行贷款，实际上就没有收购中药材的场地等条件。4、证人朱某,4证言，2017年6月期间，定西市市委农工部干部陈某1让他帮忙给别人担保一笔贷款，由于陈某1是他的上级领导，不好推辞就答应当担保人。2017年7月间陈某1找他去岷县工商银行办理担保手续，他就在担保书上签字了。2018年元旦期间，银行工作人员给他打电话说他们给陈某3担保的180万元贷款中的550000元已经到期了，让他们催收一下。他打电话给陈某3，陈某3说他实际没有用这笔贷款，用款人是陈某1。他就给陈某1打电话，陈某1答应还贷款但是一直没有还。2018年5月份的时候，岷县工商银行将他们起诉到岷县人民法院，将他的工资冻结。180万元贷款的实际用途他不知道，据陈某3说该笔贷款实际没有用于中药材收购，贷款被陈某1用了。5、证人张某1证言，2017年7月份，陈某3以“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”的名义在岷县工商银行以种植中药材为由申请办理了一笔180万元的贷款，具体经手人是罗某1和陈某4，该笔贷款是以委托支付的方式进行支付，根据贷款资料中提供的供销协议将贷款发放到郎某2。该笔贷款在办理申请时候是以“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”的名义申请的，法人是陈某3，但是在贷款发放后他才发现该笔贷款的实际使用人是陈某1。贷款用途是用于销售种植中药材，但是陈某1将这笔贷款实际用于什么地方了他说不上。该笔贷款在2018年1月份的时候一直按时支付，到1月24日的时候，按照借款合同约定必须偿还本金550000元，但是“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”无法偿还该笔本金，他们就按程序进行催收，那时候他们才知道该笔贷款的实际使用人是陈某1，他们就在2018年5月份将“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”起诉了，后面该笔贷款也一直没有偿还。6、证人罗某1证言，定西有个名字叫陈某1的男子在岷县工商银行办理过贷款。他是替“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”的法人陈某3申请办理贷款的，共贷了180万元。该笔贷款发放之日起至2018年2月份之前合作社都是按期归还银行利息，但是在2018年1月24日因合作社未能归还本金，根据协议认为该笔贷款存在风险，并进行了催收，但是催收未果，就按照合同规定终止了合同，将“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”起诉到了岷县人民法院，法院受理后因公安机关认为存在骗取贷款的行为，就立案调查，法院向银行送达了案件终止裁定书。7、证人常某,4的证言，2015年上半年，他通过朋友介绍认识了定西市扶贫办工作的陈某1，当时朋友说陈某1在岷县有个水电站项目已经开工建设了，因为资金短缺希望他作为合伙人融入资金继续工程建设，他当时就同意了。2015年7月6日他与陈某1签订了一份股权转让协议，陈某1将部分股权转给他的娃阿舅高亚军（挂在高亚军名下），之后他向工程融资，他因为忙，那边工程主要是陈某1负责。因为他粗心从一开始就没有仔细看批复文件，因为祁连山环境污染问题，该工程被岷县林业局叫停了，当时他已经投入700万元左右，后来工程已经不能再进行了，他也就亏损撤了出来。因为陈某1是工作人员，天宝水电站项目实际陈某1挂在其姐夫陈某3名下，项目手续是陈某1自己跑着办的，后来他和陈某1商量占股的事宜，也是按陈某3占股多少算的。给陈某1算了520万元。陈某1前期投资的钱大部分是在别人跟前借的。因为水电站项目亏损后别人找陈某1要账，陈某1还从岷县农行贷款100多万元，还不上以后他给陈某1还到别人跟前担保一百万用于还银行贷款，他还给陈某1垫进去20万元。8、证人董某,4证言，岷县马坞乡水电站项目叫“天宝水电站”，是2010年左右批复下来的，项目法人是陈某1，2014年陇西的一个老板叫常某,4入股合作，后来就听说因为祁连山环保事件该项目被叫停了，陈某1亏损了很多钱。水电站事件后陈某1亏损严重就想着翻本，后来陈某1和马坞乡土地眼村的书记邓某1、邓某2、石某,4、杨某3等人商量办合作社，因为陈某1是工作人员不方便出面，就以其姐夫陈某3的名义办理了营业执照。合作社成立审核登记表、合作社申请法人信息、合作社出资清单、成员花名册、成员大会决议、大会纪要等这些资料上面法人成员的签字中，石某,4的名字是他签的，其他的有些是他签的，有些是陈某1给资料时就签好的，不知道是谁签的。其实合作社成员都没有出一毛钱，注册合作社大家都是知情的，也都同意，但是陈某3不知道，因为陈某3不在岷县。陈某1当初以邓某1、陈某3等人名义成立“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”就是用于给自己贷款，贷款是为了偿还银行贷款利息和承建“天宝水电站”的资金。合作社也没有办公住址，在办理营业执照的时候陈某1就拿来了一份和石某,4签订的关于石某,4在土地眼村住址出租给合作社作为办公厂址的合同，合同真实性他说不上。后来因为陈某1要以合作社的名义贷款，因为贷款数额大，合作社法人邓某1的老婆知道后不同意在贷款上签字，陈某1就将合作社的法人变更到其姐夫陈某3的名下，在变更法人的时候也没有召开相关会议，合作社其他成员都知道，但是陈某3不知道。法人变更手续上的石某,4名字是他签的，其他的他说不上是谁签的，委托他变更合作社法人的是陈某1一人。陈某1以合作社法人陈某3的名义贷款的事情他知道一点，就是在2017年初的时候他在岷县兰州银行贷款的时候碰见陈某3和张某2也在兰州银行贷款。9、证人张某2的证言，她和陈某1是朋友关系。大概在2015年的时候陈某1在岷县马坞乡土地眼村建造一座水电站时，和当地村书记商量注册一家合作社，陈某1让她也加入，一切都是陈某1在操办，后来注册了“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”，合作社没有办公的地方，她也没有投入一分钱，成员出资清单、合作社成员大会决议、会议纪要、合作社章程这些材料上她也没有签过字，她的身份证、户口本复印件都是她给陈某1提供的。最初注册下来的法人是姓邓的书记，陈某1以合作社名义在岷县兰州银行贷款的时候，要法人签字，但是由于姓邓的书记媳妇不让签字，就没有贷成。后来陈某1给她还钱的时候她才知道陈某1以合作社名义在岷县工商银行贷了一笔款，关于这笔贷款的具体细节她不清楚。关于合作社法人变更事情合作社成员都知道，商量过将法人变更为陈某3，变更目的就是为了方便贷款，但是具体怎么变更的她不清楚，因为是委托别人办理的。2017年7月28日陈某1给她转了26.5万元，是陈某1给她归还的借款，是她大概在2016年10月份的时候借给陈某1的。10、证人石某,4证言，陈某1他认识。在2015年的时候邓某1带着陈某1来他家，邓某1介绍说是定西市扶贫办的领导，在他们村有个水电项目。后来陈某1、邓某1、邓某2、杨某4几个打算成立一个合作社用于药材生意，他当时也就参与了，后来他们几个人将个人身份信息都给陈某1，办没办成他就不知道了。他也没有去工商局或者其他机构签过字，也没有银行的工作人员到他们村审查过合作社。当初成立合作社时陈某1说是打算药材经营、租地种植药材，但是他再没有见过陈某1的面。后来他和邓某1、邓某2合伙种植过药材，和陈某1、陈某3没有关系。当时陈某1说办个合作社，他和邓某1、邓某2几个是同意的，当时他们给陈某1提供了身份信息，陈某1看着办合作社，后来合作社办成了，陈某1就给他们说贷款理由为药材种植，需要租些地，他们就去土地眼村一社租地，但是没有租成。陈某1就做了假合同拿来，他们在上面签了字，后来陈某1就带他们去岷县兰州银行贷款，因为土地问题贷款没有下来，后来他们几个就退出了，不跟陈某1干了。他就和邓某1、邓某2在土地眼六社人跟前租了40亩地种药材，这跟陈某1没有关系。“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”成立的时候他没有去岷县工商局签过字，是陈某1拿着他的身份信息去办的，事情他是知道的。他一分钱也没有出资过，没有将土地和房屋给合作社租过，合作社也没有开过变更法人的会议，合作社法人什么时候变更的他不知道。11、证人邓某1证言，2014年左右，有个定西市扶贫办工作的名叫陈某1的人在他们村修水电站，当时他是村上的文书，后来时间长就认识了陈某1。2015年陈某1提出想做药材生意，他、邓某2、石某,4等人同意入伙，当时陈某1打算去银行贷款，为此他们去村民跟前租地，没有租成，后来为了贷款陈某1做了假合同。后陈某1说打算成立个合作社，要他们几个的身份证和户口本，合作社办成了，法人为他。后陈某1拉着他、邓某1、石某,4、邓某4四个去岷县兰州银行贷款，因为土地的问题没有申请成功，他们一看没情况了，他们也不做了。变更法人的事情他不知道，也不知道陈某1在岷县工商银行贷款的事情。他们给合作社一分钱也没有投，出资清单上的字也不是他签的，还有法人变更的他也不知道陈某1是怎么变更的，他没有去过工商银行，也没有签过字，没有开过合作社成员大会，大会决议上面的字他也没有签，他也没有将自己的土地租给合作社，关于租地的证明应该是假的。“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”成立后就根本没有办公地址，也没有租借的土地，在合作社成立以前他们和陈某1到岷县兰州银行申请过贷款，但是没有贷下，从那以后再没有贷过。12、证人邓某2证言，2014年陈某1在他们村有一个水利工程要拉机器修路，因为他是社长，就联系他和村上衔接，就和陈某1认识了。后来陈某1说想办个药材种植合作社，是打算药材经营，租地种植药材，想让他们加进来，陈某1出钱，他、邓某2、石某,4、杨某4出力，他就同意了，后来陈某1把我们几个的身份信息拿去办了一个“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”。当时是他们几个给陈某1提供了身份信息，陈某1说自己去跑着办。合作社在工商登记的时候他不在场，他没有出资过，出资清单上的字也不是他签的，对于合作社法人变更的他不知道，成员大会决议上他的签字也不是他签的，他不知道开过成员大会的。合作社没有在土地眼村租过地。13、证人刘某1、杨某2、王某1、张某3证言，均证实他们没有给别人租过土地，也没有将土地给“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”出租过，“土地流转合同”上的字他们没签过。14、证人裴某,4的证言，定西市扶贫办的陈某1他知道，在2015年底陈某1向他借了35万元，说是要修水电站，约定4分的利息。前几年给他还了5万元，2017年又给他卡上打了10万元，现在还欠20万元。陈某1给他还款的账号他说不上了，收款的卡号他记得后四位是1973的农行卡，陈某1有没有做过药材生意他说不上，借他钱的时候说做的是水电站。15、证人金某,4的证言，陈某1是他的姐夫，陈某1在别人跟前借钱他给作担保，大概50万元左右，都是高额利息，陈某1借这些钱说是用于岷县修水电站。这些钱还了一部分，还有一部分没有还清他现在还面临吃官司。在2017年7月的时候陈某1给他转过12万元，就是给别人还的钱，当时给他转账的账号说不上了。陈某1有没有经营药材生意他说不上。16、证人移乾的证言，陈某1是他的领导，他就作为中间人于2014年12月3日向魏某写了10万元的欠条给陈某1借了10万元。2016年3月底陈某1来漳县，他就介绍李黎明给陈某1借了10万元，由他作为担保人，后来陈某1又单独向李黎明借了8万元。到2017年7月份的时候魏某和李黎明相继在他跟前催要陈某1借款28万元。2017年7月28日陈某1向他转了25万元，李黎明取了215800元，剩余34000元他就给魏某了，但是这34000元只是给魏某还了20000的本金和14000元的利息，还有8万元没有给魏某还清，陈某1也一直没有再还，他们也联系不上，后来魏淑芳就把他起诉到漳县人民法院。陈某1借钱的用途他说不上，据他了解陈某1在岷县有个水利工程。他收款的银行卡是农行卡，卡号是62×××71。17、证人王某2证言，他和陈某1是朋友，2015年左右陈某1在别人跟前借了50万元的高利贷，他是担保人，借款2年，后来陈某1没有把钱还上，借款人准备要起诉他，陈某1就和那个人把帐算了下，最后本息算了68万元，还把借条换了，变成他借了人家的钱。后来那个人就把他起诉了，法院把他信用社的股份查封了，2017年7月在他连续催要下陈某1把这钱给他还上了，但是这笔钱是分两次还在他的汽车店雇员王小平的卡上了。陈某1当时借钱的目的好像是修水电站，因为那个时候王小平是他的雇员，那时候他一直用人家的卡，就让陈某1把钱还在王小平的卡上了。18、证人张某4证言，他和陈某1认识，2017年7月29日陈某1向他个人账户转了4.1万元是偿还借款。他借钱的用途我听说他在搞水电站，具体情况他说不上，陈某1有没有经营过药材生意他说不上。19、证人张某5证言，他和陈某1是初中同学，陈某1有时候手头紧的时候就在他跟前倒些资金，2017年7月29日陈某1向他银行卡转账12000元是给他偿还的借款。陈某1有没有做过药材生意他说不上。20、证人赵某,4证言，2016年7月份的一天陈某1来他的宾馆给他说手头有点紧张需要14000元周转一下，他就取了14000元现金交给陈某1，大概在2017年7月的时候陈某1把钱给他还了。21、证人郝某,4的证言，2015年开始陈某1分几次到她那里买了红芪、黄芪、当归、党参等特产，前后一共买了5万多元的，在2017年7月28日陈某1给她通过银行转账支付了33600元，到现在还剩20000元没有归还。22、证人王某3证言，2017年年初开始陈某1从他跟前购买特产的，每次都购买两三千左右的特产，之前买的钱都一直欠着，到2017年7月28日的时候才一次结清。通过银行转账1万元。23、证人于某,4证言，2017年4月的时候陈某1向她借了7万，陈某1就说自己想收药材，到7月底的时候陈某1将这笔钱转到她女儿于博的账上，给她还清了。24、证人黄某1证言，2016年初的时候陈某1找到他说自己在岷县马坞乡土地眼村种了几十亩药材，但是苦于没有销路，打算把药材种出来以后就卖给他，他说成呢，只要药材好，他就全部收购，说罢以后陈某1提出要跟他签订一份合同，他大概看了一下上面是天汇合作社，但是名字不是陈某1签的，他也没有多问就把合同签了，但是后来陈某1也没有问过药材收购的事。25、证人郎某2证言，2017年7月的时候郎某1叫他到福满堂火锅店吃饭的时候认识陈某1，闲聊的时候陈某1说自己在马坞乡土地眼村修水电站着呢，资金紧张正在向银行贷款。过了一段时间陈某1说自己在岷县工行贷款下来了，就把他的农行卡拿去转贷款去了。在开发区的农行，当时转款的时候他的手机短信提示，他才知道陈某1从岷县农行贷了180万元，把款全部转出去后陈某1把他的卡给了，再以后他们就没有联系过。26、证人陈某2证言，定西市映晖农业农民专业合作社是他开办的，他和陈某1是朋友关系，他们之间没有签订过药材方面的购销合同。陈某1贷款资料中2016年5月20日他和陈某1签订的药材订单种植回收这份合同他不知道，合同上面的字不是他签的，但是章子怎么会在这份合同上他就说不上了。27、证人陈某3证言，因为陈某1是工作人员，岷县天宝水电站是挂在他的名下，具体手续啥的都是陈某1看着办着呢，他什么都不知道。“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”的登记和变更法人的事他也不知道，陈某1把文件的纸拿来让他签字他就签了。关于合作社变更的相关材料上字不是他本人签的。陈某1办理贷款的事情刚开始他不知道，后来陈某1带着他和他媳妇陈海兰去岷县工行签字的时候才说的，陈某1说合作社在他名下，自己以合作社名义贷款要他签字，他就签了字。后来贷款下来了他就问陈某1为什么不给他还钱（因为陈某1之前借了他10万元），陈某1说别人的钱还了，还没有钱还他的账，他一听那贷款全部还之前的外债了。后来陈某1给他打电话说如果岷县的警察问他就让他说在新疆做药材，帮陈某1在新疆卖药材。28、被告人陈某1的供述和辩解，2009年他在岷县马坞乡沙金沟土地眼村承包了叫做“天宝”水电站项目，2012年的时候将项目转到他姐夫陈某3名下，2013年开工建设。后来认识了当地的一些村民，2015年的时候他以陈某3的名义与邓某1、邓某2、石某,4、杨某4、张某2商量成立了一个药材合作社。2016年的时候在岷县兰州银行贷款没有成功。2017年的时候他将合作社法人变更到陈某3名下，然后以合作社法人的名义向岷县工行申请了180万元的信用贷款，贷款用途是中药材种植加工销售。2017年7月28日贷款下来后他将大部分贷款还成水电站的欠账了，一部分用于药材还成药材饮片上的账了。因为贷款是分两次偿还，第一次2018年元月24日还55万元，第二次2018年7月24日还125万元，但我没钱给银行还。后来银行将合作社及法人陈某3起诉了。29、报案材料、电话录音，证实2018年6月11日，岷县岷阳镇朱强、杨乔木、定西市安定区郎卫健向岷县公安局报案称：2017年7月24日陈某1、陈某3二人以虚假的项目“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”收购中药材的名义向中国工商银行岷县支行骗取贷款本金180万元，并欺骗三报案人对该贷款提供担保。该贷款贷出后被陈某1将非法占有，改变实际贷款使用人以及贷款用途，导致三报案人承担还款责任。要求追究相关贷款人的刑事责任。30、岷县工商局出具的有关“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”设立材料，证实2015年12月中旬一定西口音自称定西市扶贫办的人来咨询有关农民专业合作社的事宜；2015年12月29日一定西人带相关材料来办理了“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”营业执照，委托人为董某,4，法定代表人为邓某1，联络员为陈某1。2017年2月20日将法定代表人邓某1变更为陈某3，委托代理人和联络员均变更为陈某1；合作社修改章程文件全体股东未签字。31、租用协议、土地流转合同，证实“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”租用石海子马坞乡土地眼村207号土地及部分建筑物及与岷县马坞乡土地眼村村民刘某2、刘某1、张某3、杨根子、王某4、黄某2、王某5、杨某2等人签订的土地流转合同。32、药材订单种植回收合同，证实“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”分别与“岷县归芪堂药业有限公司”、“定西映晖农业农民专业合作社”签订药材订单种植回收合同。33、小企业信贷业务申请表，证实2017年6月20日“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”向中国工商银行股份有限公司岷县支行申请200万元信用贷款，用途为收购中药材。34、中国工商银行股份有限公司岷县支行出具的“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”贷款情况说明、贷款合同、还款情况，证实2017年6月20日“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”以收购中药材为由向中国工商银行股份有限公司岷县支行申请信用贷款200万元，2017年7月20日同意向“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”发放信用贷款180万，担保人为郎某1、杨某1、朱某,4；截止2019年4月9日“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”欠中国工商银行股份有限公司岷县支行本金1409178.17元，截止2019年3月21日欠贷款利息160140.16元。35、提款通知书、工商银行借款借据、交易明细清单，证实2017年7月21日“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”与中国工商银行股份有限公司岷县支行签订小企业借款合同，借款金额为180万元，借款人签字为“陈某3”。2017年7月27日银行向户名为“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”发放了贷款180万元。36、郎某2身份证复印件及尾号为6072的农业银行卡复印件、交易明细，证实2017年7月28日“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”向“郎*龙”转账四次共180万元，账号：62×××72银行卡，户主郎某2及其郎某2的身份信息。37、郎某2农行账户（尾号6072）农业银行卡交易明细清单，证实2017年7月28日户名为“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”（尾号4880）向郎某2农行账户（尾号6072）分别四次共转入180万元；同日，郎某2农行账户（尾号6072）于当日分别向户名为“裴某,4”（10万元）、“金某,4”（12万元）、“王小平”（43万元）、“陈某1”（64万元）、“移乾”（25万元）、“王小平”（25万元）等账户转账6次，共转出179万元。38、陈某1农业银行卡（尾号0618）交易明细清单，证实2017年7月28日户名为“郎某2”的农行账户（尾号6072）向陈某1的农行账户（尾号0618）转入64万元，该账户余额64.01万元。2017年7月28日至7月30日，陈某1的农行账户（尾号0618）分别7月28日向陈某1（账户尾号：2286）转账50000元、王某3（账户尾号：3575）转账10000元、郝某,4（账户尾号：7977）转账33600元、颉芳兰（账户尾号：0778）转账23000元、蒲艳玲（账户尾号：3879）转账100000元、于博（账户尾号：1172）转账68000元、张某2（账户尾号：0012）转账250000元；7月29日向某（账户尾号：2376）转账12000元、陈某1（账号尾号3961）账户转账20000元，赵某,4（账户尾号：7212）转账14000元、张某4（账户尾号：3810）转账41000元、于品章（账户尾号：0170）转账35000元以及微信、支付宝等个人花销，截止7月30日，陈某1的农行账户（尾号0618）余额2.41元。39、中国工商银行股份有限公司岷县支行贷款逾期催收函、催收逾期贷款本息通知书，证实2018年2月6日中国工商银行股份有限公司岷县支行向郎某1、朱某,杨某1三名担保人分别发出催收函；2018年9月7日向“岷县天汇中药材种植农民专业合作社”发出催收逾期贷款本息通知书。40、还款承诺书，证实2018年9月7日贷款实际使用人陈某1向中国工商银行股份有限公司岷县支行作出书面还款承诺，承诺2019年6月30日前归还剩余贷款本息。41、民事起诉状、借条、“天宝”水电站建设项目的相关资料等，证实被告人陈某1个人在贷款之前负有债务的情况。42、户籍证明，证实被告人的姓名、年龄等身份事实及其犯罪时已达刑事责任年龄。原审法院认为，被告人陈某1利用岷县天汇中药材种植农民专业合作社的名义向银行提供虚假证明材料，骗取银行贷款用于归还个人债务，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。本案属共同犯罪，被告人陈某1起主要作用，系主犯。被告人及辩护人提出被告人的行为不构成骗取贷款罪的意见，因被告人以欺骗的手段取得银行贷款并改变贷款用途，逾期不予归还，给银行造成重大损失的行为符合骗取贷款罪的构成要件，故该辩护、辩解意见与法不符，不予采纳。据此，根据本案被告人的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决：一、被告人陈某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币20000元（罚金限判决生效后一月内缴纳）。二、对被告人陈某1骗取的贷款本金人民币1409178.17元、利息人民币160140.16元责令退赔。陈某1上诉理由及辩护人意见，原判决认定陈某1的行为构成骗取贷款罪错误。陈某1应承担民事责任。请求改判陈某1无罪。经二审审理查明的事实与一审一致。有立案决定书、小企业信贷业务申请表，小企业借款合同、中药材订单种植回收合同、岷县天汇中药材种植农民专业合作社营业执照、中国工商银行借款借据、银行交易明细、户籍证明等书证;证人证言；被告人的供述与辩解等证据证实。并经过一审举证、质证、认证，本院予以确认。本院认为，原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定罪及适用法律均正确，审判程序合法。关于上诉人陈某1及辩护人提出原判决认定陈某1的行为构成骗取贷款罪错误，陈某1应承担民事责任的意见。经审理认为，上诉人陈某1不符合有关贷款的政策条件而虚构事实骗取贷款，给银行造成重大损失，侵犯了金融秩序和安全。其行为符合骗取贷款罪的构成要件。故对该辩解和辩护意见不予采纳。原审依据上诉人的犯罪事实、性质、情节以及对于社会的危害程度，量刑适当。故上诉人的上诉理由不能成立，对其请求不予支持。经本院讨论决定，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项、第二百四十四条的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  何轶群审判员  姚新平审判员  孔 军二〇一九年十二月十八日书记员  肖 艳