福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初2976号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行，住所地：上杭县古田镇。 负责人：王文峰，职务：行长。 委托诉讼代理人：黄永发，该行职工。 被告：张金发，男，1978年2月6日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：陈德安，男，1990年10月18日出生，汉族，农民，住上杭县 被告：顾宗明，男，1988年2月21日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：袁瑛，男，1990年4月4日出生，汉族，农民，住上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行（以下简称龙岩农商行古田支行）与被告张金发、陈德安、顾宗明、袁瑛信用卡纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行古田支行的委托诉讼代理人黄永发、被告张金发、陈德安、顾宗明、袁瑛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行古田支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张金发偿还截至2019年10月22日结欠的福万通卡透支本金100000元、利息4971.47元、违约金524.22元，并支付自2019年10月23日起至款清之日止以尚欠本金按日万分之三点二五计算的透支利息，以及自2019年9月23日起至款清之日止按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）；2.判令被告陈德安、顾宗明、袁瑛对上述款项承担连带清偿责任；3.判令被告张金发、陈德安、顾宗明、袁瑛承担本案案件受理费、律师费等相关费用。事实与理由：2019年1月29日，被告张金发向原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行申请办理福万通普惠金融贷记卡（下称福万通卡），并与原告签订了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（下称领用合约），被告陈德安、顾宗明、袁瑛自愿为被告张金发福万通卡项下债务提供连带保证责任，并各签署了《最高额保证合同》一份。2019年1月31日，原告经审批同意向被告张金发发放福万通卡（卡号：62×××04），额度壹拾万元整有效期叁年。前述领用合约、《最高额保证合同》主要约定如下：（1）原告同意向被告张金发发放福万通卡，额度壹拾万元整；（2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；（3）若被告张金发未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告张金发需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；（4）被告陈德安、顾宗明、袁瑛自愿为被告张金发办理的福万通卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为福万通卡申领人福万通卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、违约金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通卡项下的债务到期之日次日起两年；（5）其他一些约定。另，经原告官方网站公告进行调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，福万通卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收到，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。自2019年7月20日起，被告张金发所使用的62×××04福万通卡，未按期足额还款。经原告多次催收，被告张金发均未能足额按期还款，被告陈德安、顾宗明、袁瑛也未履行连带清偿责任。截止到2019年10月22日被告张金发尚欠原告透支本金100000元、利息4971.47元、违约金524.22元，以上款项合计105495.69元。综上所述，原告认为《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》《最高额保证合同》等合法有效。为维护原告自身的合法权益，原告依法特向法院起诉，望判如所请。 张金发辩称，对事实没有意见。但是顾宗林借其的户头贷款的，担保人也是顾宗林叫的。去办理的时候是其本人去的，担保人是之后才去签的。其与三位保证人一起共同承担偿还贷款。 陈德安、顾宗明、袁瑛辩称，对原告起诉的事实没有异议。 龙岩农商行古田支行围绕诉讼请求向本院提供了张金发签字的福万通卡申请表及领用合约，张金发、陈德安、顾宗明、袁瑛的身份证，陈德安、顾宗明、袁瑛签字的《最高额保证合同》，张金发贷记卡消费明细和还款协议书。张金发、陈德安、顾宗明、袁瑛均无异议，本院依法予以确认。 根据上述有效证据，结合当事人在法庭上的陈述，可认定以下事实：2019年1月29日，被告张金发向原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请额度壹拾万元整，使用期限叁年，并与原告签订了领用合约，被告陈德安、顾宗明、袁瑛自愿为被告张金发福万通卡项下债务提供连带保证责任，并各自签署了《最高额保证合同》。2019年1月31日，原告向被告张金发发放了福万通卡（卡号：62×××04），额度壹拾万元整，有效期叁年。前述领用合约、《最高额保证合同》主要约定如下：（1）原告同意被告张金发发放福万通卡，额度壹拾万元整，有效期叁年；（2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；（3）若被告张金发未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告张金发需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元；（4）被告陈德安、顾宗明、袁瑛自愿为被告张金发办理的福万通卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为福万通卡申领人福万通卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、违约金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。保证期间为福万通卡项下的债务到期之日次日起两年；（5）其他一些约定。自2019年7月20日起，被告张金发所使用的62×××04福万通卡，未按期足额还款。经原告多次催收，被告张金发均未能足额按期还款，被告陈德安、顾宗明、袁瑛也未履行连带清偿责任。截止到2019年10月22日被告张金发尚欠原告透支本金100000元、利息4971.47元、违约金524.22元，以上款项合计105495.69元。 另据原告官方网站公告显示，自2019年6月21日起，福万通卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收到，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，龙岩农商行古田支行与张金发、陈德安、顾宗明、袁瑛签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》《最高额保证合同》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。合同签订后，龙岩农商行古田支行依约向张金发发放了福万通普惠金融贷记卡。2019年7月20日起，张金发未按约还本付息。截止2019年10月22日，张金发尚有透支本金100000元、利息4971.47元、违约金524.22元未偿还，龙岩农商行古田支行要求张金发归还贷记卡透支本金100000元、利息4971.47元、违约金524.22元有事实和法律依据，应予以支持。双方约定透支利息按日万分之三点二五计算，张金发和保证人至今未归还透支本金，属违约行为，龙岩农商行古田支行要求张金发支付透支本金100000元按日万分之三点二五计算的透支利息，符合法律规定，本院予以支持。双方对违约金进行了约定，若张金发未能在每月到期还款日偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。龙岩农商行古田支行要求张金发支付自2019年10月23日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金，符合法律规定，本院予以支持。但若其主张的透支利息、违约金二项之和未超过年利率24%的，应按领用合约的约定计算透支利息和违约金；如透支利息和违约金二项之和超过年利率24%的，则透支利息和违约金二项之和应以年利率24%计算。陈德安、顾宗明、袁瑛自愿为张金发福万通普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证担保，保证范围为基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。因此，龙岩农商行古田支行要求陈德安、顾宗明、袁瑛对上述债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。陈德安、顾宗明、袁瑛在承担保证责任后有权向张金发追偿。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决如下： 一、被告张金发应在本判决生效后十日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行福万通普惠金融贷记卡透支本金100000元及截止2019年10月22日结欠的利息4971.47元、违约金524.22元，并支付以透支本金100000元为基数自2019年10月23日起至款还清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息； 二、被告张金发应在本判决生效后十日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司古田支行从2019年10月23日起至还清时止以每月按合同约定的最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金； 上述款项如透支利息、违约金二项之和未超出年利率24%的，以双方签订的《福万通卡领用合约》的约定计算透支利息、违约金；如透支利息、违约金二项之和超出年利率24%的，以年利率24%进行计算。 三、被告陈德安、顾宗明、袁瑛对被告张金发的上述款项承担连带清偿责任，在被告陈德安、顾宗明、袁瑛承担保证责任后，有权向被告张金发追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2410元，适用简易程序减半收取1205元，由被告张金发、陈德安、顾宗明、袁瑛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  林建才 二〇一九年十二月十三日 法官助理张静书记员戴梦甜 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。