甘肃省定西市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)甘11民终1624号上诉人（原审原告）：甘肃银行股份有限公司通渭支行，住所地甘肃省定西市通渭县平襄镇北街31号。负责人：李永恒，该行行长。委托诉讼代理人：王鸿成，甘肃金城律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈键超，甘肃金城律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：通渭县国梁牧业有限责任公司，住所地甘肃省定西市通渭县襄南乡马店村中街社32号。法定代表人：祁国梁，执行董事兼总经理。被上诉人（原审被告）：祁国梁，男，1986年12月28日出生，汉族，住甘肃省通渭县。被上诉人（原审被告）：陈婷斐，女，1987年1月21日出生，汉族，住甘肃省通渭县。上诉人甘肃银行股份有限公司通渭支行因与被上诉人通渭县国梁牧业有限责任公司、祁国梁、陈婷斐金融借款合同纠纷一案，不服通渭县人民法院（2019）甘1121民初1343号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。甘肃银行股份有限公司通渭支行上诉请求：1.依法撤销通渭县人民法院（2019）甘1121民初1343号民事判决书第一项中“支付截止2019年7月8日利息311011.38元及至借款还请之日的利息（按年利率12.07125%计算）”，改判为“支付利息152175.82元、逾期罚息及复利158835.56元（逾期罚息及复利暂计算至2019年7月8日，之后利随本清，按合同约定的年利率12.07125%计算至本金清偿为止）”。2.依法撤销通渭县人民法院（2019）甘1121民初1343号民事判决书第三项，依法改判被上诉人承担违约金600000元，并认定上诉人与被上诉人签订《最高额抵押合同》合法有效。3.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、原审法院遗漏上诉人要求被上诉人承担复利的诉讼请求，且判非所请，应予纠正。二、原审法院判决驳回上诉人要求被上诉人承担违约金的诉讼请求，并认定《最高额抵押合同》不生效，系认定事实不清、适用法律错误，应予纠正。被上诉人未依约偿还贷款本息或承担担保责任已构成违约，且涉案《流动资金借款合同》、《保证合同》均对违约承担有明确的约定，故被上诉人应承担600000元的违约金。上诉人要求被上诉人承担违约金有事实和法律依据。根据《物权法》第15条：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”之规定，法律和合同并未规定或约定当事人未就涉案抵押物办理抵押登记手续，涉案《最高额抵押合同》就不生效，而原审法院以涉案《最高额抵押合同》未办理抵押登记手续为由认定《最高额抵押合同》不生效无任何法律依据，应予纠正。被上诉人通渭县国梁牧业有限责任公司、祁国梁、陈婷斐二审未答辩。一审法院认定事实：2018年4月26日甘肃银行股份有限公司通渭支行与通渭县国梁牧业有限责任公司签订《融资授信合同》，约定授信额度为600万元。2018年4月26日甘肃银行股份有限公司通渭支行与通渭县国梁牧业有限责任公司签订《最高额抵押合同》，抵押人为通渭县国梁牧业有限责任公司，抵押权人为甘肃银行股份有限公司通渭支行。抵押财产名称：不动产；位置或处所：通渭县襄南乡马店村中街社32号；面积或数量：土地19224.94平方米，建筑面积9873.94平方米。2018年4月28日，通渭县国梁牧业有限责任公司与甘肃银行股份有限公司通渭支行签订合同编号为20180428000189《流动资金借款合同》，约定贷款金额为600万元，贷款用途：其中伍佰万元用于归还通渭县国梁农牧业农民专业合作社于2015年9月9日签订的合同编号为201526050100000111的项下流动资金贷款，剩余壹佰万元用于支付购牛款。贷款期限12个月，从2018年4月28日至2019年4月25日，年利率8.0475%。该合同第一部分商业条款第13约定了违约处理：借款人违约的，贷款人有权收取违约金，违约金相当于贷款本金金额的百分之壹拾。该合同第二部分一般条款第二条约定了贷款利率及计息方法。2018年4月28日甘肃银行股份有限公司通渭支行与祁国梁、陈婷斐签订《保证合同》，债权人为乙方甘肃银行股份有限公司通渭支行，保证人为甲方祁国梁、陈婷斐，该合同所担保的主合同为：编号为20180428000189《流动资金借款合同》，被担保债权本金人民币陆佰万元。保证范围为：保证范围除了本合同所述之本金，还及于由此产生的全部利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式为：甲方提供的保证为连带责任保证。甲方为多个个体的，各保证人均对本合同保证范围内全部债务承担保证责任，并对乙方承担连带责任。2018年4月28日，甘肃银行股份有限公司通渭支行向通渭县国梁牧业有限责任公司贷款600万元。截止2019年7月8日，该笔借款欠本金600万元、欠利息（包括罚息、复利）311011.38元。另查明，2018年4月26日甘肃银行股份有限公司通渭支行与通渭县国梁牧业有限责任公司签订了《最高额抵押合同》，但没有办理抵押物登记。另查明，因该笔贷款，原告支付律师费24000元，支付诉前财产保全费5000元。一审法院认为，2018年4月28日通渭县国梁牧业有限责任公司与甘肃银行股份有限公司通渭支行签订的《流动资金借款合同》、2018年4月28日甘肃银行股份有限公司通渭支行与祁国梁、陈婷斐签订的《保证合同》有效，通渭县国梁牧业有限责任公司借款600万元事实存在，借款人通渭县国梁牧业有限责任公司应按合同约定偿还借款本息，担保人祁国梁、陈婷斐应按合同约定承担连带责任保证。诉前财产保全申请费、律师费是原告为实现债权而支出的费用，应由被告通渭县国梁牧业有限责任公司支付，保证人祁国梁、陈婷斐承担连带责任。虽然原告与被告通渭县国梁牧业有限责任公司签订了《最高额抵押合同》，但没有办理抵押物登记，该抵押合同没有生效，故对原告提出的第2项诉讼请求不予支持。本案原告提出逾期罚息请求的同时还提出了违约金请求，本案借款合同约定的罚息具有弥补损失和惩罚的功能，罚息能足以弥补被告违约给原告造成的损失，并达到惩罚的效果，罚息涵盖了违约金的功能，故在支持逾期罚息的情况下，对违约金请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条规定，判决：一、由被告通渭县国梁牧业有限责任公司偿还原告甘肃银行股份有限公司通渭支行借款本金6000000元、支付截止2019年7月8日利息311011.38元及至借款还清之日的利息（按年利率12.07125%计算），被告祁国梁、陈婷斐对该笔借款本息承担连带清偿责任。限判决生效后10日内履行。二、由被告通渭县国梁牧业有限责任公司支付原告甘肃银行股份有限公司通渭支行诉前财产保全费5000元、律师费24000元，两项合计29000元，由被告祁国梁、陈婷斐承担连带责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费30396元，由被告通渭县国梁牧业有限责任公司负担27534元，由被告祁国梁、陈婷斐承担连带责任；由原告甘肃银行股份有限公司通渭支行负担2862元。二审中，双方当事人均没有提交新的证据。二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。本院认为，本案争议的焦点为上诉人主张的复息及违约金是否应予支持。经查，双方签订的《流动资金借款合同》，《保证合同》中均对计收复息及违约金、罚息均有明确约定，为双方真实意思表示。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作若干意见》第二项（二）“…金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持…”的规定，各项合计利率未超过借款本金年利率24%，合法有效。上诉人主张由被上诉人支付罚息、复息和违约金有事实和法律依据，应予支持。上诉人与被上诉人通渭县国梁牧业有限责任公司签订的《最高额抵押合同》双方已签字认可，根据《物权法》第五条：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力”，该合同已成立并生效。未依法办理抵押登记，上诉人抵押权未设立，不能对该抵押物享有优先受偿权。原审认定该合同没有生效不当，应予纠正。综上，上诉人的上诉理由成立，上诉请求予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项，规定，判决如下：一、维持通渭县人民法院（2019）甘1121民初1343号民事判决书第二项；二、撤销通渭县人民法院（2019）甘1121民初1343号民事判决书第一项、第三项；三、由通渭县国梁牧业有限责任公司于本判决生效后十日内支付甘肃银行股份有限公司通渭支行借款本金6000000元，支付违约金600000元，支付利息152175.82，逾期利息及复利158835.56元（逾期罚息及复利计算至2019年7月8日），2019年7月8日之后利随本清（按年利率12.07125%计算），祁国梁、陈婷斐对上述债务承担连带清偿责任；一审案件受理费30396元、二审案件受理费9800元，均由通渭县国梁牧业有限责任公司、祁国梁、陈婷斐负担。本判决为终审判决。审判长  马喜林审判员  王 兆审判员  张建文二〇一九年十二月二十三日书记员  台小艳