河南省台前县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0927民初2703号原告：河南台前农村商业银行股份有限公司住所地：濮阳市台前县新区纬六路4号法定代表人：刘建峰董事长委托诉讼代理人：屈海珍，该公司职工，一般代理委托诉讼代理人：王福猛，该公司职工，一般代理被告：王某胜，男，1963年3月6日出生，汉族，住台前县。委托诉讼代理人：葛润民，河北天雄律师事务所律师，一般代理。被告：王某义，男，1989年6月10日出生，汉族，住台前县。被告：王某，男，1964年2月8日出生，汉族，住山东省。被告：王大某，男，1986年9月15日出生，汉族，住台前县。被告：王三某，男，1990年5月9日出生，汉族，住台前县。二被告共同委托代理人：王某，男，1964年2月8日出生，汉族，住山东省，一般代理。被告：张某义，男，1963年3月10日出生，汉族，住台前县。委托诉讼代理人：葛润民，河北天雄律师事务所律师，一般代理。原告河南台前农村商业银行股份有限公司（以下简称台前农商行）诉被告王某胜、王某义、王某、王大某、王三某、张某义金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告台前农商行的委托诉讼代理人屈海珍、王福猛，被告王家胜、张某义及其委托代理人葛润民，被告王某、王大某、王三某均到庭参加诉讼，被告王某义经本庭合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告台前农商行诉称，2017年8月25日，被告王某胜、王某义以进化工原料需资金为由，向我行营业部申请借款本金115万元，月利率3.625‰，使用期限12个月，被告王某、王大某、王三某、张某义自愿承担连带保证责任。经审查，被告符合借款条件，我行工作人员便与被告签订了《个人借款合同》、《保证合同》。同日，我行将115万元资金转入被告指定的账户中。期间被告未按约定归还贷款本息，现被告已违约。尽管原告工作人员多次催收，但被告至今仍不履行还款责任，为维护原告的合法权益，现依法提起诉讼。1、责令被告王某胜、王某义立即还清借款本金115万元及利息、罚息79762元（利息均从起息日始暂算至2019年4月1日），2019年4月1日至实际履行完毕之日的利息、罚息按合同约定收取，直至本息还清为止。2、责令被告王某、王大某、王三某、张某义承担连带担保责任。3、本案诉讼费及其他费用由被告承担。被告王某胜辩称，王某胜和王某义没有收到借贷原告的115万元，不承担还款责任，民间借贷是实践合同，原告在没有给付被告王某胜欠款的情况下，合同不成立，不承担还款责任，请求人民法院依法驳回原告对王某胜的诉讼请求。对借款借据有异议，原告欺骗王某胜签字形成的，王某胜、王某义没有向原告借钱，个人借款按照原告的内部规定也不应当达到115万元，反能证明刚才陈述的答辩意见是为了走空账，达到以新贷还旧贷的目的，所以王某胜和王某义不承担还款责任。对放款通知单、贷款发放通知单有异议，同以上意见。对支付通知单有异议，同以上意见之外，该证据收款人栏证明是濮阳市成业化工制造有限公司，直接证明王某胜没有借到115万元钱，是原告的工作人员自己操作将原告的关系户收到此款。所以王某胜、王某义不承担还款责任。对借款合同有异议，同以上意见。申请法庭调取115万元资金去向，以证明被告答辩的事实及该款是以旧贷还新贷。被告王某义未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。被告王某辩称，在本案中我是担保人，款是我贷的，钱确实我也用了，就是这个情况，我愿意承担责任。同张某义质证意见，担保合同上是我和王大某、王三某本人签名。这个利息是王三某还的，至于在谁的名上还的，我不清楚。催收过。事实是我在山东阳谷阳光化工公司没法在台前农商行贷款，找的他们个人贷的款，钱是我用的。原来的贷款还不上了，原贷款人是濮阳中运化工，到期后还不上，省联社查出来不符合条件，转到了他们几个人的个人名下，张某义到第二年不具备借款条件，才转给王某胜。被告王大某、王三某的委托代理人王某辩称，同张某义答辩意见。同张某义质证意见，担保合同上是我和王大某、王三某本人签名。这个利息是王三某还的，至于在谁的名上还的，我不清楚。催收过。其余答辩意见同王某答辩意见。被告张某义辩称，原告没有借给王某胜和王某义115万元钱，民间借贷是实践合同，借款合同不成立担保合同亦不成立，请求人民法院依法驳回原告对张某义承担连带责任的诉讼请求。借款人和出借人是以旧贷还新贷为目的，走了一次空账，依法担保人不承担责任。对保证合同有异议，保证合同签名按印都不是张某义所签和捺印，结合该笔借款借款人没有收到该笔借款的事实，证明以新贷还旧贷，以上三个事实担保人都不应当承担担保责任。同王某胜意见。没有找过我。经审理查明，被告王某胜、王某义以进化工原料需资金为由向原告借款，双方约定借款金额为115万元，借款期限自2017年8月25日起至2018年8月25日止，月利率为3.625‰，还款方式为不定期还本，按月结息，贷款支付方式为受托支付，未按期归还贷款本金，从逾期之日按约定利率加收50%的罚息利率计收利息。2017年8月25日原被告双方签订了个人借款合同、保证合同。被告王某、王大某、王三某、张某义自愿为该款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，并在保证合同中签字确认。2017年8月25日原告将115万元款项转入被告王某胜的账户内。2017年9月5日，被告王某胜与原告签订客户受托支付提款申请表，原告受被告王某胜委托将王某胜账户内的115万元转给濮阳市成业化工制造有限公司。截止到2019年4月1日，被告尚欠原告借款本金115万元及利息罚息79762元。上述事实，有原告提交的个人借款合同、保证合同、借款借据、家庭贷款承诺书、河南省农村信用社贷款发放通知单、客户受托支付提款申请表、支付通知书及当事人陈述在卷，本院予以确认。本院认为，债务应当清偿。本案中原告与被告王某胜、王某义签订的个人借款合同是其真实意思表示，合法有效，原告履行了支付借款的义务，被告王某胜、王某义应当按约还款，其未完全按期履行已构成违约，原告请求判令被告王某胜、王某义偿还借款本金115万元的诉讼请求，本院予以支持。对于被告王某胜、张某义辩称的本案是民间借贷纠纷不是金融借款合同纠纷，民间借贷是实践性合同，原告没有给付被告王某胜欠款，合同不成立，不承担还款责任的说法。原告提交了金融许可证，故本案应为金融借款合同，金融借款合同为诺成性合同，在合同双方当事人协商一致时，合同关系即可成立，依法成立的，自成立时起生效，合同的成立和生效在双方当事人没有特别约定时，不需以贷款人贷款的交付作为要件，所以金融借款合同为诺成性合同，本案所涉及的金融借款合同成立且生效。该合同约定贷款支付方式为受托支付，原告受被告王某胜委托将王某胜账户内的115万元转给濮阳市成业化工制造有限公司，故对被告王某胜的辩称依法不予采信。关于原、被告约定的利息亦不违反法律规定，原告的主张本院亦予以支持。被告王某、王大某、王三某、张某义自愿为该笔借款提供连带责任保证，且在保证期间内，故被告王某、王大某、王三某、张某义应对该笔债务承担连带清偿责任。对被告张某义辩称的保证合同签名按印都不是张某义所签和捺印，被告张某义在5个工作日内未提交书面鉴定申请，应视为放弃，视为对保证合同签字捺印的认可。另外，对被告张某义辩称的借款人和出借人是以旧贷还新贷，本院认为该辩称与本案无关，故对被告张某义的说法本院依法不予采纳。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故被告王某、王大某、王三某、张某义承担保证责任后有权向被告王某胜、王某义追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王某胜、王某义于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告河南台前农村商业银行股份有限公司借款本金115万元及利息、罚息79762元（计算至2019年4月1日，2019年4月2日以后利息、罚息按月利率5.4375‰计算至实际履行完毕之日）；被告王某、王大某、王三某、张某义对上述债务承担连带偿还责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15868元，由被告王某胜、王某义、王某、王大某、王三某、张某义承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判长 孙 勇审判员 梁文生审判员 韩跃群二〇一九年十二月十七日书记员 孟 宇