广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0203民初3750号 原告：桂树容，男，1967年12月12日出生，汉族，户籍地址：广西壮族自治区柳州市柳北区，现住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 委托诉讼代理人：朱迪，广西仁清律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李芝野，广西仁清律师事务所实习律师。 被告：朱志洋，男，1991年4月1日出生，满族，户籍地址：吉林省磐石市。 被告：徐丽华，女，1980年9月15日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市柳北区。 委托诉讼代理人：王坚，柳州市方正法律服务所法律工作者。 被告：陈华，女，1954年2月18日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市城中区。 委托诉讼代理人：王坚，柳州市方正法律服务所法律工作者。 被告：黄家军，男，1985年2月27日出生，汉族，住广西壮族自治区柳州市鱼峰区。 委托诉讼代理人：王坚，柳州市方正法律服务所法律工作者。 被告：姚其森，男，1987年11月3日出生，汉族，户籍地址：广西壮族自治区柳州市柳南区。 被告：黄建清，男，1969年4月5日出生，汉族，户籍地址：广西壮族自治区柳州市柳北区。 原告桂树容与被告朱志洋、徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告桂树容的委托诉讼代理人朱迪，被告徐丽华、陈华、黄家军共同的委托诉讼代理人王坚到庭参加诉讼，被告朱志洋、姚其森、黄建清经本院依法公告传票传唤，均逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告桂树容向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告朱志洋于2017年10月31日签订的借款合同；2.判令六被告归还原告借款本金100000元及支付利息(该利息以借款本金100000元为基数,按照月利率2%从2018年6月15日起计算至清偿借款本息之日止,暂计至2019年5月15日为22000元)；3.判令六被告承担本案诉讼费用。 事由与理由：原告与被告朱志洋于2017年10月31日签订100000元的借款合同，并分别于2017年11月14日、15日向被告朱志洋提供的被告黄家军中信银行账户转入50000元、50000元，共计100000元。合同约定借款期限36个月，即从2017年10月31日起至2020年10月31日止，借款利息为月利率2%，每月31日前应付清当月利息，若被告朱志洋超过10天仍未支付所欠利息，原告有权向原告所在地法院提起诉讼。针对以上借款，被告朱志洋以其名下位于柳州市宝莲新都34栋6单元6-1号房屋办理了抵押登记；被告黄家军、徐丽华、陈华、姚其森、黄建清承担连带保证责任，保证期间为借款人收到借款之日起四年内，即从2017年11月14日起四年。协议签订后，被告自2018年6月15日起拖欠原告利息，原告经多次催收均未果，为维护自身合法权益，故诉至本院请求判如所请。 被告朱志洋、姚其森、黄建清未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据。 被告徐丽华、陈华、黄家军共同辩称：1、本案《借据》上载明的“保证人的保证期限：自借款人收到本借款之日起四年内。保证人：”内容并非其三人所写，而是原告事后所添加，其三人在《借据》上签名本意是作为见证人，故其三人均不应承担本案的保证责任；2、本案借款有物的担保，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”故即便三被告要承担保证责任也应对物的担保以外的债权承担保证责任。 原告桂树容围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 《抵押借款协议书》；2、《借据》，证据1-2拟证明：被告朱志洋向其借款100000元，被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清对该借款作保证担保，并约定了保证期限的事实。 3、中国建设银行交易明细，拟证明：原告已将借款款项转账至指定的被告黄家军银行账户的事实。 4、《不动产登记证明》；5、《房屋所有权证》，证据4-5拟证明：被告朱志洋以其名下位于柳州市宝莲新都34栋6单元6-1的不动产为本案借款作抵押担保，并办理了抵押登记的事实。 针对原告提交的以上证据，因证据1、2为原件；证据3加盖出具单位公章，证据4、5有原件予以核对，故本院对其真实性均予以认可，至于以上证据能否证明原告的主张，本院将结合全案证据综合予以认定。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告朱志洋、姚其森、黄建清经本院依法公告传票传唤，均逾期未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月31日，原告桂树容与被告朱志洋签订《抵押借款协议书》，约定：被告朱志洋以其所有的位于柳州市宝莲新都34栋6单元6-1号房地产（房屋面积165.45平方米）作为担保，向原告借款100000元，借款利息为月利率2%，每月31日前应付清当月利息；借款期限为36个月，即从2017年10月31日起至2020年10月31日止；如逾期超出3天不能清付利息给原告，须以超出每天按所欠利息总额的50%向原告支付违约金；如超过10天仍未支付所欠利息给原告，原告有权终止协议；诉讼期间，均按本协议约定的利息计付给原告，如还款时间未满一个月，利息仍按月计，直至还清原告的债务为止；诉讼期内发生的一切费用（包含但不限于法院诉讼费、律师费、差旅费、保全费、鉴定费等）由被告朱志洋承担；等等。原告桂树容在抵押权人处签名。被告朱志洋在抵押人和借款人处签名及捺印。 同日，被告朱志洋出具一份《借据》交由原告桂树容收执，该《借据》载明：“今借到桂树容（身份证号：）人民币壹拾万元整（¥100000.-元），以朱志洋名下的房地产（房产证号：第××号）作为借款抵押，具体事项按2017年10月31日签署的《房地产抵押借款合同》内容执行。”被告朱志洋在借款人处签名及捺印。该《借据》还载明：“注：该笔借款总额为人民币壹拾万元整（¥100000.-元），应本人要求，同意将其中的人民币壹拾万元整（¥100000.-元）转入户名为：黄家军账号为：62×××13的中信银行账户，该笔借款已足额收到。”被告朱志洋在落款处签名及捺印。 2017年11月1日，原告桂树容在上述《借据》空白处加书“保证人的保证期限为：自借款人收到本借款之日起四年内。保证人：”后由被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清分别在保证人处及《借据》备注内容后签名及捺印。原告桂树容另在上述《借据》加书“此借据以转到黄家军账号之日起生效，此据桂树容2017年11月1日。”同日，原告桂树容与被告朱志洋就被告朱志洋名下位于柳州市宝莲新都34栋6单元6-1号房屋【不动产权证书号：桂（2017）柳州市不动产权第××号】办理了抵押登记。 2017年11月14日、15日，原告桂树容分别于通过其中国建设银行账户向上述《借据》指定的被告黄家军账户转账50000元、50000元，共计100000元。 后原告认为，被告朱志洋未能依约付息，原告经多次催索未果，故诉至本院，提出前述请求。因未能向被告朱志洋、姚其森、黄建清直接送达法律文书，本院于2019年8月25日依法向被告朱志洋、姚其森、黄建清发出公告，限其自公告之日起六十日内到本院应诉，公告期届满，被告朱志洋、姚其森、黄建清仍未到庭应诉，本院依法缺席审理。原告桂树容因本案支出公告费560元。 本案审理过程中，原告桂树容自认被告朱志洋按照月利率2%向其支付了从借款之日（2017年10月31日）起至2018年5月31日止的利息，并陈述被告朱志洋自2018年6月1日起的利息未支付。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人应当向债权人履行还款义务。原告桂树容主张被告朱志洋向其借款100000元的事实，原告已举证其与被告朱志洋签订的《抵押借款协议书》、被告朱志洋出具的《借据》、《不动产登记证明书》及中国建设银行转账汇款凭证等证据相互佐证证实，本院予以确认。因被告朱志洋未向原告支付利息已超过10天以上，原告依约有权终止协议，故原告主张解除其与被告朱志洋于2017年10月31日签订的《抵押借款协议书》，并主张被告朱志洋归还其借款本金100000元，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于利息，《抵押借款协议书》中对借款利息进了明确约定，因原告自认被告朱志洋已向其支付了从2017年10月31日起至2018年5月31日止的利息，并陈述被告朱志洋自2019年6月1日起的利息未支付，现原告仅主张被告朱志洋支付从2019年6月15日起计算至实际清偿之日止的利息，系对自己权利的处分，与法不悖，本院予以准许，故对于被告朱志洋尚应向原告支付的利息，本院认定如下：以借款本金100000元为基数，按照月利率2%从2019年6月15日起计算至本案债务实际清偿之日止，原告诉请利息因有事实和法律依据，本院亦予支持。 关于被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清的责任承担问题。本院认为，被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清在本案《借据》中均是以保证人的身份签名及捺印，因未约定其担保责任方式，根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”故被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清应承担连带责任保证。又因被告朱志洋针对本案借款以其名下位于柳州市宝莲新都34栋6单元6-1号房屋【不动产权证书号：桂（2017）柳州市不动产权第××号】办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”原告应当先就上述抵押房产实现债权，故被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清作为保证人应对上述房产担保以外的债权承担连带保证责任，对原告主张被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清承担责任超出部分，本院不予支持。对被告徐丽华、陈华、黄家军提出其三人只是见证人，“保证人”的身份字样系原告事后所添加的辩解，本院认为，在原告对该辩解不予认可、被告亦无证据支持其辩解的情况下，结合双方的当庭陈述并考虑借款款项是约定转入被告黄家军账户且六人作为借款见证人也不符常理，故本院对该辩解不予采信。 此外，被告朱志洋、姚其森、黄建清经本院依法公告传票传唤，均逾期未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院可缺席判决。原告桂树容因本案支出公告费560元，应由被告朱志洋、姚其森、黄建清承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，以及《最高人民法院》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项的规定，判决如下： 解除原告桂树容与被告朱志洋于2017年10月31日签订的《抵押借款协议书》； 被告朱志洋应于本判决生效之日起十日内向原告桂树容偿还借款本金100000元； 被告朱志洋应于本判决生效之日起十日内向原告桂树容支付利息（该利息以借款本金100000元为基数，按照月利率2%从2019年6月15日起计算至本案债务实际清偿之日止）； 被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清应对被告朱志洋的上述第二、第三项还款义务，在以被告朱志洋名下位于柳州市宝莲新都34栋6单元6-1号房屋【不动产权证书号：桂（2017）柳州市不动产权第××号】折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款按照抵押登记顺序清偿后不足部分承担连带清偿责任。被告徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清承担清偿责任后，有权向被告朱志洋追偿； 驳回原告桂树容的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2740元，公告费560元，合计3300元（原告桂树容已预交），由被告朱志洋、徐丽华、陈华、黄家军、姚其森、黄建清共同负担2740元；由被告朱志洋、姚其森、黄建清共同负担560元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  伍艳丽 人民陪审员  彭彩云 人民陪审员  汤 藻 二〇一九年十二月二日 书 记 员  杨 柳 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。