云南省石屏县人民法院刑 事 判 决 书（2019）云2525刑初131号公诉机关石屏县人民检察院。被告人普丽琼，女，1988年4月14日生，彝族，云南省石屏县人，初中文化，农民，户籍所在地云南省石屏县，租住云南省石屏县。因涉嫌犯集资诈骗罪，于2019年1月6日被刑事拘留，同年1月18日被逮捕，现羁押于红河州看守所。石屏县人民检察院以石检刑诉[2019]59号起诉书指控被告人普丽琼犯集资诈骗罪，于2019年9月30日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。石屏县人民检察院委派查林娇、周嘉廷出庭执行职务，被告人普丽琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。石屏县人民检察院指控：被告人普丽琼以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资，骗取18名被害人的人民币共计4554738元，数额特别巨大，其行为己触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人普丽琼自动投案，如实供述其犯罪事实，系自首，可以对其从轻或者减轻处罚。建议对被告人普丽琼判处有期徒刑七年至十一年，并处罚金人民币50000元至100000元。公诉机关就指控的事实提交了相应的证据进行质证，同时提交了被告人普丽琼的认罪认罚具结书。被告人普丽琼对公诉机关指控的事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚。辩解称，她是为了经营服装店而向其他人借了高额利息的贷款，为了偿还高额利息的贷款而向本案的被害人不停地借款，导致越差越多。请求法庭对其从轻处理。经审理查明：2016年10月至2018年期间，被告人普丽琼因开服装店、打麻将欠下20余万元的债务及高额利息。2018年3月至11月期间，普丽琼为了偿还债务、支付高额利息，虚构其经营的服装店需要周转资金、代还信用卡需要大量资金的事实，以支付高额利息作为诱饵，先后向王某1、李某1等18名被害人骗取巨额资金，用于偿还债务、支付高额利息。截止案发时，普丽琼向18名被害人骗取的资金中尚有本金共计人民币4554738元未归还。各被害人具体被骗取资金数额如下：一、普丽琼向陈某借款共计人民币30000元，还款共计人民币12500元，实际骗取资金共计人民币17500元。二、普丽琼多次使用丁某的7张信用卡进行透支，累计透支金额共计人民币123878元。三、普丽琼向潘某1借款共计人民币2540000元，还款共计人民币2000000元，实际骗取资金共计人民币540000元。四、普丽琼向李某1借款共计人民币110000元，还款共计人民币57000元，实际骗取资金共计人民币53000元。五、普丽琼向潘某2借款共计人民币330000元，还款共计人民币145000元，实际骗取资金共计人民币185000元。六、普丽琼向吴某1借款共计人民币100000元，还款共计人民币50000元，实际骗取资金共计人民币50000元。七、普丽琼向孙某借款共计人民币2000000元，还款共计人民币1900000元，实际骗取资金共计人民币100000元。八、普丽琼向张某1借款共计人民币60000元，还款共计人民币14400元，实际骗取资金共计人民币45600元。九、普丽琼向张某2借款共计人民币120000元，还款共计人民币10000元，实际骗取资金共计人民币110000元。十、普丽琼向李某2借款共计人民币280000元，还款共计人民币130000元，实际骗取资金共计人民币150000元。十一、普丽琼向王某1借款共计人民币2900000元，还款共计人民币1124000元，实际骗取资金共计人民币1776000元。十二、普丽琼向陶某借款共计人民币738000元，还款共计人民币124800元，实际骗取资金共计人民币613200元。十三、普丽琼向张某3借款共计人民币130000元，还款共计人民币5000元，实际骗取资金共计人民币125000元。十四、普丽琼向舒某借款共计人民币100000元，还款共计人民币55000元，实际骗取资金共计人民币45000元。十五、普丽琼向简某借款共计人民币400000元，还款共计人民币14000元，实际骗取资金共计人民币386000元。十六、普丽琼向徐某借款共计50000元，还款共计人民币5000元，实际骗取资金共计人民币45000元。十七、普丽琼向万某借款共计人民币139560元，实际骗取资金共计人民币139560元。十八、普丽琼向王某2借款共计人民币50000元，实际骗取资金共计人民币50000元。另查明：2019年1月6日，普丽琼主动到石屏县公安局接受调查，如实供述了上述事实，当庭自愿认罪认罚。上述事实，有公诉机关提交的下列证据予以证实：一、受案登记表、立案决定书、到案经过，证实：普丽琼于2019年1月6日到石屏县公安局接受调查，石屏县公安局于同日立案侦查。二、被害人提交的借条、转账照片、手机转账记录复印件、借款明细、银行交易明细清单等，证实：被告人与各被害人有过借款的事实，以及被告人普丽琼与各被害人之间的手机转账、银行交易往来的情况。三、搜查笔录，证实：民警对普丽琼租住的石屏县异龙镇兴民小区9单元302室进行搜查，未发现任何有价值的物品。四、证人李某3的证言，主要内容为：因为普丽琼瞒着他借了太多的钱，那些人都来跟他要，他承受不了压力，经常跟普丽琼吵架，两人离婚了，两个小孩由他抚养。普丽琼经营着两个服装店，一个服装店叫“郁香菲”，另外一个店叫“诺曼比菲”，普丽琼说其还帮别人还着信用卡。普丽琼借的钱没有用到家庭生活上，一直拆东墙补西墙来支付高额利息。王某1家把他家小孩绑走，李某1去普丽琼的郁香菲服装店里搬了一些衣服，其他的有跟他要过钱的，但是没有暴力催收。五、被害人陈某的陈述，主要内容为：2018年9月30日，普丽琼向他借钱，说1万元一天给100元的利息，当时他朋友严辉说自己也借着给普丽琼，普丽琼有两个店在那里，不用担心。他通过建设银行62×××70的银行卡取了3万的现金给普丽琼，普丽琼从2018年10月2日开始通过微信转账给他利息，他先后一共收到过普丽琼12500的利息。他的实际损失17500元。六、被害人丁某的陈述，主要内容为：2018年1月份，普丽琼说服装店需要周转资金，向他借信用卡。后来普丽琼又说新开“郁香菲”服装店需要资金，他又把几张信用卡拿给了普丽琼使用。2月份，他在“蚂蚁借呗”、“中邮钱包”两个网贷平台上借了6万多元钱给普丽琼，借款后普丽琼一直都按期还着网贷的借款。但到了11月5日，他听说普丽琼因欠债太多自杀未遂，他就把卡拿回来了，现在信用卡和网贷平台上的钱都是他自己还着。他找普丽琼梳理了一下，他共借了普丽琼2**安银行卡、1张邮政储蓄卡、1张华夏银行卡、1张广发银行卡、1张农业银行卡、1张建设银行卡，共计7张信用卡，以及两份网贷的钱。具体的数字他和普丽琼已经互相进行了确认，没有异议，普丽琼写了一张借条给他，他的实际损失情况就是借条上写的123878元。七、被害人潘某1的陈述，主要内容为：2018年3月，普丽琼说因为开服装店需要资金，想向她借5万元钱，她借了5万元钱给普丽琼，一个月后，普丽琼就将钱还给了她，还给了她3500元的利息，但是她没有收。又过了约1个月，普丽琼说其有几张信用卡还不了，叫她帮忙还一下，她帮普丽琼还了几次，也是没有收任何费用。到了7月底，普丽琼说其帮别人代还着信用卡，需要资金，可以给她每1万元一天100元的利息。后来她就开始借钱给普丽琼，一开始只是几万元，到了9月份，她借给普丽琼的钱就开始逐渐增多，到了11月4日，她共借给普丽琼254万元。她统计了一下，普丽琼支付给她的利息一共126万元，是通过手机银行转账、微信、支付宝、刷信用卡等方式往来的。八、被害人李某1的陈述，主要内容为：她分两次共借了11万元给普丽琼，第一次是2018年10月24日10点59分，在石屏县异龙镇逸景花园2期14栋701号的家中，她当着普丽琼的面通过手机银行转账了10万元给普丽琼，是从她在信用社卡号为：62×××02的账户上转账给普丽琼尾号为0975的卡上的；第二次是第一次转账结束后，她从家中拿了1万元的现金给普丽琼。写了一张欠条，欠条上大致写着：今向李某1借款11万元整，于2018年11月23日以前还清，若逾期不还，用普丽琼的铺子抵押给她，落款日期是2018年10月24日，有普丽琼的基本信息、签名、手印。九、被害人潘某2的陈述，主要内容为：2018年的6、7月份，普丽琼多次打电话给她，说其现在开着服装店、代还着信用卡，资金不够周转，想向她借钱。在普丽琼的多次要求下，7月2日，她借给普丽琼20万元，7月6日，她又借给普丽琼6万元，11月2日，她又借给普丽琼3万元。普丽琼没有还过她本金，共付了约73800元的利息给她，大部分是银行转账，少部分是微信转账。2018年11月1日，普丽琼写下30万元的借条后，11月2日她又转了3万元给普丽琼，普丽琼总的欠她33万，普丽琼总的给她的利息是73800元，再加上写借时产生的4万元的利息，这两项加起来有10.38万元的利息。十、被害人吴某1的陈述，主要内容为：普丽琼来找她帮还信用卡，她帮普丽琼还了三、四次的信用卡。2018年9月份，普丽琼说其服装店急需资金进货,要找她借钱，每1万元每天100元的利息，她就借了她10万元，这笔钱到期后普丽琼连本带息的还给了她。随后普丽琼还找她借了几次，都是按时连本付息的归还。到了11月2日那天，她又借了普丽琼10万元，借期15日，到了11月5曰，普丽琼喝农药自杀，现在听说普丽琼在外欠了数百万元的债务，已经无法归还了。普丽琼共支付了她50000元利息，现在她的损失情况是50000元。十一、被害人孙某的陈述，主要内容为：2018年8月份，普丽琼说店里资金周转不过来，让他借9万周转一下，他就借给普丽琼了，最后一次普丽琼跟他说表妹要用钱，让他借10万元，后来他就借给普丽琼了，其它的实在记不清了。他先后一共转了268.5万元给普丽琼，普丽琼连本带利一共还了他238万元，他现在实际损失30.5万元左右。十二、被害人张某1的陈述，主要内容为：2018年7月24日，普丽琼来找他说借6万元，借期两年，月息三分，每月归还利。当天他就通过号码为62×××72的农行卡转了6万元到普丽琼的卡上，普丽琼写了借条和收条给他。普丽琼给了他4个月的利息，每个月3600元，共计14404元。十三、被害人张某2的陈述，主要内容为：2018年8月份左右，普丽琼称其帮别人养信用卡，填1万元每天有200元。普丽琼说1万元钱一个月给她1千元，她为了高额利息，先后向普丽琼借款12万元，普丽琼向她支付利息共计1万元，之后普丽琼就无力偿还，普丽琼欠她11万。十四、被害人李某2的陈述，主要内容为：2018年8月13日早上，普丽琼来找她说要还信用卡，她就说每还1万元给其150元手续费，普丽琼就同意了。普丽琼先前借款过两三天就将本息还给她，之后她就不停的借款给普丽琼，到了11月2日、3日，普丽琼有9万元的本金没有还她，11月4日普丽琼还要求她转了19万元，之后就没有还本息了。除了最后的19万元外，普丽琼一直都是付着她利息，先后共付过她约9万元的利息。十五、被害人王某1的陈述，主要内容为：2018年9月1日，他找普丽琼说可以帮普丽琼还信用卡，一万元钱一天的手续费是50元。他借款给普丽琼，普丽琼第二天又会把本息还给他，他又不停的将钱借给普丽琼。到2018年11月5日，普丽琼实际差他的本金是336万元，从2018年9月1日开始，他收到利息56万元，非法拘禁普丽琼儿子时拿了65万元，拿了普丽琼的金首饰、微信转账共计1.4万元，普丽琼实际欠他的钱是2076000元。十六、被害人陶某的陈述，主要内容为：2018年9月份的一天，普丽琼以需要还信用卡及服装店需要周转资金向她借钱，并说替别人还信用卡每天可以赚200元，从这200元中分100元给她。她先后借给普丽琼共计81万元，普丽琼向她支付利息共计12万元左右，双方签订了一张70万的借条。扣除利息，她损失68万左右。十七、被害人张某3的陈述，主要内容为：普丽琼跟她说要帮别人还信用卡，借钱给普丽琼后1万元一个月给她1千元的利息。她共借了13万元给普丽琼，包括老公张泰齐的6万元。普丽琼支付了她5千元的利息。十八、被害人舒某的陈述，主要内容为：他跟普丽琼是朋友关系，普丽琼说需要资金周转，他一共借了7次钱给普丽琼。他借给普丽琼的本金共10万元，扣除收到的利息5.5万元，损失4.5万元。十九、被害人简某的陈述，主要内容为：2018年10月29日，普丽琼说需要填信用卡向她借钱，她分五次总共借给普丽琼人民币439700元，支付利息共计11400元后普丽琼无力偿还本金，就将其商铺转让给她抵偿债务，并签了一张40万元的借条。二十、被害人徐某的陈述，主要内容为：2018年10月20日，普丽琼向她借钱，答应一天1万给100元的利息，她通过尾号62×××19的农业银行卡转账5万元借给普丽琼，她收到过10天的利息，一共5000元。后来听说普丽琼自杀了，普丽琼出院后写了一张借条给她。二十一、被害人万某的陈述，主要内容为：普丽琼说开着服装店、帮人家代还信用卡，资金不够周转，向她借钱。2018年10月25日，她借了普丽琼8万元，是张某4楠帮她先转给普丽琼的，然后她又把钱转给张某4楠。2018年11月3日她通过微信转给普丽琼2万元，然后又用信用卡平安银行（2230)、交通银行（8689)给普丽琼刷了39560元。普丽琼给了她一共800元的利息，她的实际损失是138760元。二十二、被害人王某2的陈述，主要内容为：2018年11月4日，普丽琼说帮别人还着信用卡到期限了，向她借钱，答应1天1万元给200元的利息。因普丽琼向张某5等人借钱都能按时还，她就从邮政储蓄银行支付宝转了3万元给普丽琼，到晚上又从工行转了2万元到普丽琼的支付宝上，共计借了普丽琼5万元。她没有收到普丽琼的利息，实际损失5万元。二十三、被告人普丽琼的供述及辩解，主要内容为：（一）2016年10月，她在兴民小区楼下开“音佳人”服装店欠下钱；2017年1月份，她从超越手机卖场辞职后开始打麻将,输掉了10多万元，共欠着约20万元的钱。2018年3月份，她开始筹划开了一间名为“郁香菲”的服装店，向马世雄借了20万元，每1万元一天的利息是150元，即日息是3000元；随后因为装修及进货的资金不够，又向马世雄借了20万元，日息也是3000元。用了差不多一个月，马世雄的利息就涨到了每1万元一天的利息是200元，借40万元的日息即是8000元。为了偿还高额的利息，她就只能采取拆东墙补西墙的方式，不停地以服装店进货需要资金、还信用卡需要资金等借口向身边的人借钱，借的这些钱都是日息，钱越借越多，每天需要支付的利息也越来越多，为了还利息，她又只能陷入了不停借钱还钱的恶性循环，这时只要有敢借她钱的，不管利息多高，她都敢要。2018年9月份，她又筹资开了一间名为“曼诺比菲”的服装店，投资了近50万元。2018年11月5日，因为已经借不到钱来支付利息和偿还信用卡，她就到农贸市场内买了两瓶敌敌畏和一瓶草甘宁准备自杀，但被救了回来。在住院期间，她的服装店内的衣服全部被搬走了，此后的日子经常有人到家中来逼债。2019年1月3日下午，她儿子李睿德被王某1抢走并被非法拘禁在家中。（二）一开始她借钱是开服装店，偿还少量信用卡及少量债务，后来随着借的钱越来越多，每日要归还的利息也越来越多，所以后期借款的目的是为了偿还大量债务的利息，维持资金链不断裂。一旦资金链断裂，其在外面大量欠款的事情就会暴发出来。她粗略算了一下，欠着钱的人约有30个，涉及本金400多万元。借款的情况如下：1、她从2018年9月1日开始向王某1借款，利息1万元1天50元，总共借款290万元，支付利息共计1124000元，实际欠王某1的钱是1776000元。2、她与莫某是朋友，实际欠莫某的钱是35000元，莫某借钱给她纯粹是出于朋友之间互相帮忙。3、她从2018年3月26日开始向李某1借钱，1万元1天100元的利息，她向李某1借了11万元，支付的利息最少有57000元。4、2018年10月31日，简某听说她还信用卡赚钱，就主动借款给她，她总共向简某借款40万元，共计支付利息14000元。5、陶某夫妇借给她73.8万元，她支付利息12.48万元，尚欠61.32万元。6、她于2018年8月份开始向张某2借款12万元，支付利息约1万元。7、她以还信用卡需要资金为由多次向王某3借钱，支付王某3的利息总额已经超出王某3借款的本金3、4万元。8、她欠李某2的本金是28万元，利息支付了13万。9、她前后向潘某2借款33万元，支付本息14.5万元。10、张某3借给她本金13万元，她支付了5000元的利息。11、她以服装店进货需要资金为由向吴某2借钱，实际欠吴某2的本金是10万元，共支付了利息5万元。12、她向丁某借款，未支付过利息，共欠丁某123878元。13、她向蒋某借钱是朋友之间帮助，共欠蒋某7.5万元。14、她向万某借款139560元，没有支付过利息。15、2018年2月份开始，她以需要资金还信用卡为由向严云辉借款219000元，支付利息约42万元。16、2018年7月份，她向张某1借款6万元，约定利息是每个月3600元，共付给张某1利息14400元。17、2018年11月4日，她向王某2借款5万元，1万元日息200元。18、2018年3月份开始，她向李迎春借款20万元，每1万元每天付200元的利息，她实际付给李迎春的本息己经超过李迎春借给她的本金。19、她欠舒某的本金是10万元，共支付利息约5.5万元。20、2018年7、8月份，出于朋友互相帮忙的角度，陈娟前后借款给她2万元，她还了本金6000元，现在还欠陈娟14000元。21、从2018年3月份开始，她向白纯洁借款，每1万元每天200元的利息，她付给白纯洁的利息已经远远超出本金。22、从2018年4月10日开始，她以装修铺面为由开始向马世雄借钱，一开始只借了20万元，1万元日息150元，后来慢慢的涨成了1万元日息200元，她欠马世雄的本金共计55万元，她付给马世雄的利息己经远远超出本金100万元了。23、2018年4月份开始，她欠王小会的本金是2万元，支付给她的利息己经大于本金。24、从2018年6月份开始，李梅开始借钱给她，她实际欠李梅的本金是20万元，支付利息约22万元。25、2018年10月的一天，她向徐某借款5万元，支付利息5000元。26、从2018年4月份开始，杨春华借钱给她，约定每1万元每天200元的利息，她欠杨春华的本金是20万元了，扣除本金后，杨春华己经从其这里赚了62万元。27、2018年6月份，她以还信用卡需要资金为由向龙海记借款，约定利息是每1万元每天100元，她实际欠龙海记的本金是5万元，付给利息至少是7.5万元了。28、白某先后借款给她共计45万元，她没有支付利息给白某，事后补写了一张45万元的借条给白某。29、2018年1月，高婷婷借钱给她,她以每1万元每天50元的利息付着高婷婷，最后她欠高婷婷的本金实际是7.4万元，她支付给高婷婷的利息不低于9万元。30、从2018年2月份开始，肖锡梅开始借款给她，她按照每1万元每天100元的利息支付着肖锡梅，肖锡梅己经从她这里赚了30余万元钱了。31、陈某向其借款3万元，约定利息是每1万元每天100元，她支付了大约12500元的利息。32、2018年6月份的时候，她以需要资金还信用卡为由开始向孙某借钱，约定每1万元每天的利息是200元，到了9月、10月份，本金已经到了200多万，她支付过孙某利息。孙某打给她的所有资金大于她打给孙某的资金约10万元，孙某亏损了约10万余元。33、2018年6月份，她开始以还信用卡需要资金为由向潘某1借钱，约定利息是每1万元每天200元，到了10月下旬，金额达到了200多万，她每天要支付的利息在5万元左右。她欠潘某1的钱为254万，先后支付了潘某1约200万的利息。34、2018年4月份，她以需要资金还信用卡为由开始向朱伟借钱，约定好利息为每1万元日息100元，她向朱伟借的钱共计115万，支付利息大约在150万左右，利息已经大于本金了。35、她向尚某一伙人共计借款102万，实际付给尚某的利息共计150多万元，尚某从其这里赚了约50万元。二十四、户口证明及无违法犯罪记录证明，证实被告人普丽琼的出生时间等基本自然情况，未发现其在辖区内违法犯罪记录。以上证据经当庭举证质证，被告人普丽琼对部分被害人陈述的借款本金及还款、付息的金额有意见，认可起诉书指控的资金数额，对其余证据无意见。本院认为，上述证据取证程序合法，各被害人的陈述与被告人普丽琼的供述及辩解，对于被骗取的金额不能完全印证吻合，在均无其他客观证据印证的情况下，本院按照有利于被告人的原则对上述证据综合予以采信；其余证据内容客观真实，本院予以采信。本院认为，被告人普丽琼无视国家法律，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，实际骗取资金共计人民币4554738元，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五十万元以上罚金或者没收财产”、《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件应用法律若干问题的解释〉》第五条“个人进行集资诈骗，数额在100万元以上的，应当认定为数额特别巨大”的规定，其行为已构成集资诈骗罪，且属于数额特别巨大，应予以相应的刑事处罚。公诉机关指控被告人普丽琼犯集资诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。被告人普丽琼犯罪后自动投案，并如实供述其犯罪事实，系自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以对其从轻或者减轻处罚。对各被害人被被告人普丽琼诈骗后尚未返还的本金，根据《中华人民共和国刑法》第六十四条的规定，应责令普丽琼予以返还。本院根据被告人普丽琼的犯罪事实、量刑情节、社会危害程度及其认罪悔罪态度等，决定对其减轻处罚。公诉机关对被告人普丽琼的量刑建议适当，本院予以采纳。被告人普丽琼请求对其从轻处罚的意见，本院予以采纳。综上，本院根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第六十四条以及《最高人民法院〈关于审理非法集资刑事案件应用法律若干问题的解释〉》第五条之规定，判决如下：一、被告人普丽琼犯集资诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月6日起至2026年1月5日止。罚金限于判决生效之日一次性缴纳。）二、责令被告人普丽琼返还上述18名被害人实际被骗取的资金。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长  王永才审判员  车丽英审判员  赵永庆二〇一九年十二月二十日书记员  白 龙