江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初14177号 原告：中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路13号，统一社会信用代码913205818420873684。 负责人：祁德元，该行行长。 委托诉讼代理人：糜志豪，江苏正大发展律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：潘升旺，男，1987年8月12日出生，汉族，住安徽省六安市裕安区。 被告：江效花，女，1988年12月10日出生，汉族，住江苏省涟水县。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）与被告潘升旺、江效花信用卡纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月4日公开开庭进行审理，原告中国银行常熟分行的委托诉讼代理人刘佳、被告潘升旺到庭参加诉讼，被告江效花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即归还透支本金210000元，截至2019年10月28日的利息228.59元、费用2412.37元，并支付自2019年10月29日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用；2.本案诉讼费用由二被告承担。庭审中，原告陈述被告于2019年12月2日归还本金5750元，故变更第1项诉讼请求为：判令二被告立即归还透支本金204250元，截至2019年10月28日的利息228.59元、费用2412.37元，并支付自2019年10月29日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用。 事实和理由：2018年1月10日，被告向原告申请信用卡，填写了信用卡申请表，并签署了信用卡领用合约。因家装所需向原告申请信用卡分期，填写《中国银行信用卡爱家分期付款申请表》，向原告申请专向额度为300000元，分期期数60期。被告江效花自愿向原告出具共同还款承诺函，对被告潘升旺的借款承担共同还款责任。同日，被告潘升旺填写pos刷卡放款功能申请表。2018年1月19日，被告使用信用卡透支消费30万元。但被告在还款过程中发生逾期，未依约按期足额归还借款本息，已违反了合同约定。原告遂依约于2019年10月10日向被告发出律师函，宣布家装分期合同项下所有款项全部提前到期，收回全部本息等费用，但被告仍未足额还款。鉴于此，原告提起诉讼。 被告潘升旺辩称：我要还款的，目前经济困难，一下子还不出。 被告江效花未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：潘升旺与江效花于2013年8月8日登记结婚。 2018年1月10日，潘升旺填写《中国银行信用卡个人申请表》向中国银行常熟分行申请办理信用卡，并确认愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表对应的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》载明：甲方：中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人，乙方：中国银行股份有限公司；基于甲方知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、还款违约金、资信证明服务费、查询手续费、其他综合服务费，以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表；甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，或未能按时还款等，乙方有权立即停止分期业务授权等操作，并可视情况采取未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）等措施，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）。 同日，潘升旺作为申请人、江效花作为申请人配偶填写《中国银行信用卡爱家分期付款申请表》，向中国银行常熟分行申请分期额度30万元，额度用途为家装、其他。 同日，潘升旺、江效花作为承诺人共同向中国银行常熟分行出具《共同还款承诺》，载明：潘升旺向中国银行常熟分行申请信用卡爱家分期额度30万元、期限为5年，并与中国银行常熟分行签署了《中国银行信用卡分期付款合同》，承诺人自愿作为共同债务人对借款人在前述分期合同项下的偿还承担连带还款责任。 之后，中国银行常熟分行向潘升旺发放卡号为62×××44的信用卡。2018年1月19日，潘升旺使用该信用卡进行分期消费30万元，分期期数为60期，手续费率为15%，手续费分期收取。 2019年8月25日起，潘升旺开始连续出现逾期还款。2019年10月10日，中国银行常熟分行向潘升旺邮寄《律师函》，宣布上述分期项下所有款项全部提前到期。截至2019年10月28日，潘升旺共结欠中国银行常熟分行透支本金21万元、利息228.59元、费用2412.37元，合计212640.96元。2019年12月2日，潘升旺还款5750元，中国银行常熟分行将该款用于抵扣结欠的透支本金。 以上事实，有原告提交的工商资料、身份证、结婚证、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）、中国银行信用卡爱家分期付款申请表、共同还款承诺、信用卡交易流水、律师函、交寄挂号函件清单、信用卡分期付款交易明细表、分期付款计划查询、结清存款利息计算查询；以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：被告潘升旺向原告中国银行常熟分行申请办理信用卡并确认愿意遵守领用合约的各项规则，故《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》对被告潘升旺具有法律约束力。被告潘升旺使用原告中国银行常熟分行发放的信用卡分期消费30万元后，未能按约还款，故原告中国银行常熟分行有权宣布上述分期项下所有款项全部提前到期，并要求被告潘升旺承担相应的民事责任。原告中国银行常熟分行要求被告潘升旺归还透支本金204250元，支付计算至2019年10月28日的利息228.59元、费用2412.37元，并支付自2019年10月29日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定计算的利息、违约金等费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告江效花向原告中国银行常熟分行出具《共同还款承诺》，自愿作为共同债务人对被告潘升旺的分期债务承担连带还款责任，故被告江效花应与被告潘升旺共同承担还款责任。被告江效花经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告潘升旺、江效花归还原告中国银行股份有限公司常熟分行透支本金204250元，支付计算至2019年10月28日的利息228.59元、费用2412.37元，并支付自2019年10月29日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定计算的利息、违约金等费用。该付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2202元，由被告潘升旺、江效花负担并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告预交的案件受理费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。 审判员  周薇 二〇一九年十二月十二日 书记员  华雨 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。