广西壮族自治区田阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1021民初1804号 原告：梁文强，男，1964年5月20日出生，壮族，现住广西壮族自治区田阳县。 原告：陆彩利，女，1966年1月19日出生，壮族，现住广西壮族自治区田阳县。 原告：韦某，女，1986年7月3日出生，壮族，现住广西壮族自治区田阳县。 原告：梁某，男，2016年5月3日出生，壮族，现住广西壮族自治区田阳县。 法定代理人：韦某（系原告梁某母亲），现住广西壮族自治区田阳县。 四原告委托诉讼代理人：潘合根，广西源厚律师事务所律师。 被告：华安财产保险股份有限公司百色中心支公司，住所：广西壮族自治区百色市中山二路东合村商业综合楼，统一社会信用代码：91451000768941174K。 法人代表：吴昌键，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄怡衡，该公司法务。 委托诉讼代理人：梁育华，该公司田阳营销服务部查勘定损员。 第三人：广西田阳农村商业银行股份有限公司，住所：广西壮族自治区田阳县田州镇广场一路1号，统一社会信用代码：91451000200640651Y。 法定代表人：黄海珠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：齐冠霖，广西祺光昭来律师事务所律师。 原告梁文强、陆彩利、韦某、梁某与被告华安财产保险股份有限公司百色中心支公司（以下简称华安保险百色支公司）、第三人广西田阳农村商业银行股份有限公司（以下简称田阳农商行）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告梁文强、陆彩利、韦某、梁某的委托诉讼代理人潘合根，被告华安保险百色支公司的委托诉讼代理人黄怡衡，第三人田阳农商行的委托诉讼代理人齐冠霖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿款30000元及利息；2、本案受理费由被告承担。事实与理由：2017年4月7日，原告亲属梁民晟与广西田阳农村商业银行股份有限公司那满支行（以下简称田阳农商行那满支行）签订一份《农户小额信用借款合同》，同日与被告签订一份《华安借款人身意外伤害保险》，保险单号码：H10506062520171712146，并依约交纳保险费360元。合同约定：如投保人、被保险人梁民晟发生意外，田阳农商行那满支行作为保险赔付第一受益人。2018年10月12日，梁民晟驾驶桂Ｌ×××××号普通二轮摩托车（甲车）沿兴华路，由糖厂往冠超市方向行驶，谭海本驾驶桂Ｌ×××××号小型普通客车（乙车）沿荣鑫路由阳光家园方向往华迅城方向行驶，当日00时00分行驶至兴华路与荣鑫路十字路口时，甲车车头碰撞乙车右侧后车门处，造成梁民晟受伤，于10月30日抢救无效死亡的道路交通事故。事故发生后，田阳农商行那满支行要求被告偿还梁民晟借其银行贷款，原告依据梁民晟生前与被告签订的《华安借款人身意外伤害保险合同》约定的第（4）点，该保险单第一受益人为田阳农商行那满支行，作为第一受益人的田阳农商行那满支行要求被告支付保险赔偿金，被告均以各种理由推脱。经查，事发时梁民晟和被告签订的保险合同均在保险公司的承保范围内。因此，原告认为梁民晟在田阳农商行那满支行的本人贷款30000元及利息应由被告承担偿还。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求判如所请。 被告辩称，一、投保人在被告保有借款人人身意外伤害保险，保额为30000元，即合同责任，而非侵权责任。因此商业险赔付过程中应参照投保人与被告签订的商业保险合同约定进行审理。二、根据《华安财产保险股份有限公司借款人人身意外伤害保险（A款）条款》第七条责任免除的期间除外：“被保险人在下列期间遭受伤害导致身故或残疾的，保险人也不承担给付保险金责任：…（四）被保险人饮酒驾车、醉酒驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”。事故发生后，根据交警部门的认定，梁民晟是严重醉酒驾驶机动车发生事故，负事故的主要责任。在本案中，《华安财产保险股份有限公司借款人人身意外伤害保险（A款）条款》的免责条款均使用了黑色加粗字体做了提示，证明被告尽到了免责条款提示的义务。根据《保险法》的司法解释（二）第十条的规定，被告在本案中不承担赔偿责任。三、被告不承担本案的诉讼费用。 第三人陈述称，请求法院根据事实及法律依据依法判决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交如下证据：1、原告的《居民身份证》；2、原告的《户口簿》；3、《结婚证》，证据1-3证明原告的诉讼主体资格和原告与死者梁民晟之间的关系；4、《电脑咨询单》，证明被告的诉讼主体资格；5、《营业执照》，证明第三人诉讼主体资格；6、《保险合同》及《保险单》，证明被告与原告亲属梁民晟于2017年4月7日签订保险合同，保险单号为H10506062520171712146，并依约交纳保险费360元；7、《农户小额信用借款合同》，证明原告亲属梁民晟的借款金额为30000元，以及代被告收取保险费的事实；8、《交通事故认定书》，证明事故发生后，交警部门认定原告亲属梁民晟负事故的主要责任。被告提交如下证据：1、《保险单》，证明投保人与被告签订借款人意外伤害保险，保额30000元；2、《华安借款人人身意外伤害保险（A款）条款》，证明双方约定投保人醉酒驾驶，属于责任免除。第三人没有提交证据。 本院组织当事人对双方提交的证据进行了证据交换和质证。被告、第三人对原告提交的证据没有异议。原告对被告提交的证据1没有异议；对证据2的真实性无法确认，认为该免责条款不发生效力。第三人对被告提交的证据，认为是格式化合同，没有受害人梁民晟签字，不能证明被告已向原告提示免责的事实。 结合双方的质证意见，本院综合认证如下：对原告提交的证据和被告提交的证据1，对方均无异议，该证据材料形式合法，内容真实可信，且与原告主张的事实及请求具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。对被告提交的证据2，对方有异议，该证据与查明本案案件事实具有关联性，本院作为查明案件事实的依据。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下：原告梁文强、陆彩利是梁民晟（死者）的父亲和母亲，原告韦某是梁民晟的妻子，原告梁某是梁民晟与韦某的婚生儿子。2017年4月7日，梁民晟（借款人）与田阳农商行那满支行签订了一份《农户小额信用借款合同》，合同主要约定：借款金额为30000元，用途为熟食店周转，期限自2017年4月7日起至2020年4月7日止，还款付息方式为按半年结息，到期一次性归还本金，借款利率为按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率4.75%上浮80%，执行年利率8.55%。同日，梁民晟与被告签订了一份《华安借款人人身意外伤害保险》，保险单号码：H10506062520171712146，约定：投保人和被保险人为梁民晟，借款人人身意外伤害保险金额为30000元，保险期间自2017年4月8日零时起至2020年4月7日24时止，保险费为360元，本保险单第一受益人为田阳农商行那满支行，第二顺序受益人为法定，本保险单适用华安财产保险股份有限公司《华安借款人人身意外伤害保险（A款）条款》。保险单右上角有一黑方格，方格内标注有：“特别提示：3、请详细阅读所附保险条款，特别是有关责任免除和投保人、被保险人义务的部分”。同日，梁民晟交纳保险费360元。2018年10月12日00时00分许，梁民晟未戴头盔醉酒后驾驶桂Ｌ×××××号普通二轮摩托车（甲车）沿兴华路由糖厂方向往冠超市方向行驶，与谭海本驾驶的桂Ｌ×××××小型普通客车（乙车）沿荣鑫路由阳光家园方向往华迅城方向行驶，当行驶至兴华路与荣鑫路十字路口时，甲车车头碰撞乙车右侧后车门处，造成梁民晟受伤，于10月30日抢救无效死亡的道路交通事故。2018年11月26日，田阳县公安局交通警察大队作出《道路交通事故认定书》，认定：梁民晟承担事故的主要责任，谭海本承担事故的次要责任。2019年10月10日，原告向本院提起本案诉讼。庭审中，第三人放弃作为第一受益人提出诉讼请求。 综合当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为：原告请求被告赔付保险赔偿款是否成立？ 本院认为：投保人梁民晟与被告签订的《华安借款人人身意外伤害保险》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，应为合法有效。梁民晟出现交通事故死亡，约定赔偿的事由出现，原告作为第一顺序的继承人，有权主张被告进行赔偿。《华安借款人人身意外伤害保险（A款）条款》是被告事先拟定，属于格式合同，被告作为保险人有义务对格式合同中的免责条款提示并说明。虽然保险单上约定有：“本保险单适用华安财产保险股份有限公司《华安借款人人身意外伤害保险（A款）条款》”，在保险单右上角也标注有“特别提示：3、请详细阅读所附保险条款，特别是有关责任免除和投保人、被保险人义务的部分”，但《华安借款人人身意外伤害保险（A款）条款》没有投保人签字认可，被告也没有提供证据证实《华安借款人人身意外伤害保险（A款）条款》已经送达投保人。现被告以梁民晟醉酒驾驶机动车发生交通事故，按照《华安借款人人身意外伤害保险（A款）条款》第七条的规定，属于责任免除为由，不予理赔。但被告未能举证证明其履行了免责条款的提示或明确说明义务，依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该免责条款不发生法律效力，被告依据该免责条款主张免除保险赔偿责任没有法律依据，被告的抗辩意见，本院不予采纳。综上，被告应当按照保险合同的约定向原告支付保险赔偿金30000元。因保险合同没有约定利息，故原告请求被告支付利息，没有事实和法律依据，本院不予支持。依照保险合同约定，第三人为保险合同的第一受益人，亦依法享有向被告请求保险金的权利，但第三人放弃该权利，系对自身权利的处置，本院予以照准。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 被告华安财产保险股份有限公司百色中心支公司于本案判决生效之日起十日内支付原告梁文强、陆彩利、韦某、梁某保险赔偿金30000元； 驳回原告梁文强、陆彩利、韦某、梁某的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，减半收取275元（原告已预交），由被告华安财产保险股份有限公司百色中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判员  潘少勇 二〇一九年十二月十日 书记员  周楚楚