安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0181民初5118号 原告：中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司，住所地安徽省巢湖市健康中路256号，统一社会信用代码91340181705021880J(1-1)。 负责人：马天平，公司总经理。 委托诉讼代理人：安栋，公司员工。 被告：黄德强，男，1961年1月20日生，汉族，住安徽省巢湖市。 原告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司(以下简称人民财险巢湖公司)诉被告黄德强保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人民财险巢湖公司的委托诉讼代理人安栋到庭参加了诉讼，被告黄德强经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财险巢湖公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代为支付的贷款本息34225.25元，支付剩余保费18933.81元，并以53159.06元为基数按照每日1‰支付违约金至付清为止（暂定至起诉之日为6379.08元）；2、判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年10月11日被告向中国光大股份有限公司肥东支行申请贷款，贷款金额为76000元，因银行需要担保，被告便向原告购买了一份个人信用贷款保证保险作为担保，保险金额为84042.6元，保险费用为45784.8元，按月缴纳保费1271.8元，赔偿等待期80天，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2016年10月11日中国光大股份有限公司肥东支行向被告发放贷款。被告在偿还部分贷款，支付了26850.99元保费后未再履行还款义务及支付保费义务，违约期限超过赔款等待期80天，导致原告依约向中国光大股份有限公司肥东支行支付保险理赔款34225.25元。被告尚欠保费18933.81元。另，根据保险合同特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。因此，被告应当偿还原告代为支付的贷款本息34225.25元，支付剩余保费18933.81元，合计53159.06元，并从2018年6月12日开始按照每日千分之一支付违约金至付清日为止。原告为维护自己的合法权益，现向法院起诉，请求依法判如所请。 被告黄德强未予答辩。 本院经审查确认事实如下：被告拟向中国光大股份有限公司肥东支行贷款76000元，遂向原告购买个人信用贷款保证保险。2016年9月30日，原告（保险人）和被告（投保人）签订《个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司肥东支行；贷款金额76000元；保险金额为84042.6元；保险费45784.8元，保险费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保险费1271.8元；保险期间：保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；赔偿等待期80天；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金.（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2016年10月10日，被告与中国光大银行合肥分行签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款金额为76000元；贷款用途为个人消费；贷款期限为36个月，自2016年10月10日至2019年10月10日，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；双方还达成了其他约定。 被告向银行支付部分本息，向原告支付部分保费后，未按约定向银行偿还剩余借款本息，原告依据保险单的约定，向中国光大银行股份有限公司合肥分行代偿了全部剩余借款本息。2018年11月15日，中国光大银行股份有限公司合肥分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2018年10月30日收到原告为被告代偿款项34225.25元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。同日中国光大银行股份有限公司合肥分行向被告发出《代偿债务通知书》，告知被告签订的个人贷款合同项下借款，于2018年10月11日已逾期达90天，现已由原告在2018年10月30日代为清偿，共偿还贷款本息34225.25元，并告知被告需向原告偿还上述代偿款项。 另原告向本院出具查询表显示截至代偿时止，被告应交纳保费28850.99元，原告实际已付保费27979.6元，被告拖欠原告应收保费871.39元。 上述事实，有原告人保巢湖分公司提交的原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、《个人贷款合同》、《个人信用贷款保证保险保险单》、投保单、投保人声明书、投保人面谈表、资金使用说明、银行还款汇总表、《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》，及当事人当庭陈述等证据载卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，原、被告之间签订的保证保险合同依法成立并生效。因被告未按期偿银行贷款，致作为保险人的原告向银行代偿被告所欠款项，根据保证保险合同的约定，原告可在代偿范围内向被告追偿，故对原告要求被告偿还代偿款34225.25元的诉讼请求，本院予以支持。原告因代偿行为所致的损失仅为该资金被占用的损失，本院确认该损失以代偿款为基数，自2018年10月30日起按同期银行贷款利率标准计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至款清之日止。对原告基于保险合同约定主张被告按照每日千分之一给付违约金的请求，本院不予支持。 关于涉案未付保费问题，依据原、被告之间的保险合同约定，被告应当支付36期保险费用，由于涉案保险合同关系因原告代偿行为使得合同关系提前到期，故涉案保险合同项下的保费应计算至2018年10月30日，截至该日被告拖欠原告应收保费871.39元，对该费用被告应予支付。原告另要求支付保险合同剩余保费18933.81元，无事实和法律依据，本院不予支持。由于涉案合同对保费逾期支付约定的违约金，已经超过了法律规定的上限，因此，本院予以调整，2019年8月20日之前的违约金按银行同期贷款利率标准计算，2019年8月20日之后的违约金为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄德强于本判决生效之日起十日支付原告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司代偿款34225.25元、保费871.39元，合计35096.64元，并以35096.64元为基数计算利息损失，先自2018年10月30日起，按照同期银行贷款基准利率的标准计算至201年8月19日，再自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算至款清之日止了按利息损失至款清之日止； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1290元，公告费800元，合计2090元，由被告黄德强负担1590元，原告中国人民财产保险股份有限公司巢湖市分公司负担500元。 如不服本判决，可于收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长 方    江    锋 人民陪审员 孔冉冉人民陪审员孙晓红 二〇一九年十二月三十日 书 记 员 朱    雅    柔 附：引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第九十五条保险公司的业务范围： …… （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； …… 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。