江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1102民初4274号原告：交通银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市解放路229号，统一社会信用代码91321100141381230N。负责人：曹云杰，该分行行长。委托诉讼代理人：景淑雷，男，该分行员工。委托诉讼代理人：陈建峰，男，该分行员工。被告：徐文林，男，1971年1月22日出生，汉族，户籍所在地镇江市，送达地址镇江。原告交通银行股份有限公司镇江分行（以下简称交行镇江分行）与被告徐文林金融借款合同纠纷一案，本院2019年10月10日受理后，依法适用简易程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告交行镇江分行的委托诉讼代理人景淑雷到庭参加诉讼。被告徐文林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐文林返还借款本金189662.12元，借款利息（含罚息、复利）6410.53元（该利息计算至2019年9月1日），合计196072.65元以及自2019年9月2日起至贷款本息结清之日止的借款利息（含罚息、复利）；2.行使抵押权，以抵押物优先受偿。事实及理由：被告因购买位于镇江新区××路××新城××室的住房，向原告申请个人住房贷款20万元，双方于2017年5月2日签订《个人房产抵押贷款合同》。合同约定贷款金额为20万元，期限自2017年5月9日至2037年5月9日；按月等额本息还款；被告以购买的住房提供抵押担保等。双方就抵押房屋办理了抵押登记。被告自2019年2月开始未按约偿还借款本息。截止2019年9月1日，被告尚欠原告借款本金189662.12元，利息（含罚息、复利）6410.53元，合计196072.65元。被告徐文林在本院审理期间未答辩。本案原告围绕诉讼请求及案件事实依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告未出庭质证，亦未提交书面质证意见及相关证据。原告向本院提交下列证据：《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、欠款明细清单、不动产权证（复印件）、不动产登记证明、被告身份信息及婚姻情况证明（复印件）、《送达地址确认协议》、《房屋买卖合同》。本院认为，原告提交的上述证据相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月2日，原告交行镇江分行与被告徐文林签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定被告向原告借款20万元用于购买位于镇江新区××路××新城××室的房屋；期限为240个月，等额本息还款，按期支付，以月为一期，还款日为每月1日；贷款利率为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，遇人民银行调整基准利率的以次年1月1日为合同利率调整日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，借款人应当承担贷款人为实现债权而发生的诉讼费、保全费、执行费及其他相关费用，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付的利息（包括罚息）计收复利；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；借款人未按合同的约定偿还贷款本金或支付利息，原告有权单方面宣布合同项下的贷款全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本息。合同还约定以被告购买的位于厚角路Ｘ号平昌新城新瑞苑ＸＸ幢ＸＸＸＸ室的不动产﹝不动产权证书号苏（2017）镇江市不动产权第ＸＸＸＸＸＸ号﹞提供抵押担保，担保范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权及抵押权的费用。2017年5月8日，双方就抵押不动产依法办理了抵押登记手续，苏（2017）镇江市不动产证明第ＸＸＸＸ号不动产登记证明记载，抵押权利人为交行镇江分行，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为20万元。2017年5月9日，原告向被告指定账户发放贷款20万元。此后，被告未按约偿还借款本金及利息。截至2019年9月1日，被告尚欠原告借款本金189662.12元，利息6410.53元（含逾期利息6137.40元、罚息108.96元、复利164.17元），合计196072.65元。本院认为，原告交行镇江分行与被告徐文林签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效，双方应全面履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告应按照合同的约定还本付息。被告未按约偿还借款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告一次性提前清偿借款本息。双方已明确约定逾期罚息、复利的计算方法，故原告要求被告一次性还清所欠借款本息（含罚息、复利）及至实际给付之日的利息（含罚息、复利）的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告自愿以购买的不动产为本案借款提供抵押担保，在其不履行到期债务时，原告有权要求实现抵押权，以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐文林于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司镇江分行支付借款本金189662.12元，利息（含罚息、复利）6410.53元，合计196072.65元（计算至2019年9月1日）；并支付原告自2019年9月2日起至实际给付之日按照双方签订的《个人房产抵押贷款合同》约定计算的利息（含罚息、复利）。二、如被告徐文林逾期未履行本判决确定的上述给付义务，原告交通银行股份有限公司镇江分行有权以其抵押的位于厚角路Ｘ号平昌新城新瑞苑ＸＸ幢ＸＸＸ室的不动产﹝证书号苏（2017）镇江市不动产权第ＸＸＸＸ号﹞折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2111元（已减半）、保全费1620元，合计3731元，由被告徐文林负担（该费用原告已预交，同意本院不再退还，由被告直接支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）。审判员  潘晓燕二〇一九年十二月二十七日书记员  王玮瑜附：本判决适用法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。