江苏省连云港市海州区人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)苏0706刑初905号 公诉机关江苏省连云港市海州区人民检察院。 被告人周立清，男，1962年3月18日出生于连云港市海州区，汉族，高中文化，连云港银丰担保有限公司法定代表人，户籍地为连云港市海州区，住连云港市海州区。被告人周立清因涉嫌犯集资诈骗罪，于2015年9月14日被取保候审。2019年6月19日经本院决定，由连云港市公安局海州分局执行逮捕，现羁押于连云港市看守所。 辩护人黄竞宇，北京市泽天律师事务所律师。 辩护人程忠保，江苏苍梧律师事务所律师。 被告人周立清犯非法吸收公众存款罪于2018年6月4日由本院做出（2017）苏0706刑初358号刑事判决，判决后因被告人周立清不服上诉至连云港市中级人民法院。连云港市中级人民法院以认定事实不清为由，将该案发回重审。本院于2018年11月12日受理，因被害人陆续补充报案，连云港市海州区人民检察院以海检诉刑补诉〔2019〕1号、〔2019〕3号补充起诉决定书对被告人周立清涉案数额予以补充起诉。本院依法适用普通程序，另行组成合议庭，分别于2019年3月1日、2019年11月22日二次公开开庭进行了审理。期间经连云港市海州区人民检察院建议，本院决定对本案延期审理二次。经连云港市中级人民法院批准，本院依法对本案延长审限三个月。连云港市海州区人民检察院指派检察员李艳云出庭支持公诉，被告人周立清及其辩护人黄竞宇、程忠保到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连云港市海州区人民检察院指控： 2010年5月以来，被告人周立清在连云港市海州区、连云区陆续开设多家惠雨房产门面店，以给予年息12%-21%不等的高额利息为诱饵，以对外借款、连某港银丰担保有限公司担保为由，向李某甲等335名被害人吸收存款金额为6722.07355余万元，发放本利息714.55785余万元，截至目前，尚有5906.5238余万元无法归还。 2015年9月14日，被告人周立清向公安机关投案。 为证实其上述指控，公诉机关向本院提交了发破案经过、到案经过、借款合同、营业执照、银行转账明细、借条、股权转让协议、承诺书、民事判决书、协助查封通知书（回执）等书证，未出庭证人傅某丁、姚某甲、王某甲、王某乙、孙某甲、翟某甲、胡某甲、赵某甲、张某甲等人书面证言，被害人李某甲、许某丙、孙某乙、王某丙、赵某乙、赵某丙、王某丁等人陈述，被告人周立清庭前供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人周立清以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。被告人周立清主动投案并如实供述其罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚。 被告人周立清辩称：1.自己到案时就主动跟公安机关交代了吸收金额在4000万元左右，现在对于补充起诉的金额没有异议；2.对定性不予认可，自己认可非法吸收公众存款罪。自己融资来的钱全部都是用于经营生产，有些企业确实经营效益不好，没有及时还款。3、自己在2012年8月股权转让之后就不参与管理公司，所以这不是我个人行为，我只承担法人的责任，自己也不是实际控制人。4、希望法庭判处自己缓刑，这样也可以协助政法机关把资产处置好，处理给被害人。 被告人周立清的辩护人提出被告人周立清不构成集资诈骗罪，仅构成非法吸收公众存款罪。且指控的非法集资行为属于银丰担保公司的单位犯罪，对周立清应当以单位直接负责的主管人员追究其刑事责任。 一、指控的非法集资行为属于银丰担保公司单位行为，构成单位犯罪。1、设立银丰担保公司的目的是为了企业或者个人向银行提供担保，惠雨房地产公司成立的目的就是为了帮助企业及个人房屋买卖提供中介服务，且在公司成立后均合法开展了上述业务；2、吸收款项从未由周立清个人进行支配，而是以法定代表人的身份对款项的用途进行了分配。且运营集资款产生的收益不属于周立清个人，而是属于银丰担保公司。3、所有的集资行为都是以公司名义实施，从未以周立清个人名义进行。 二、在银丰担保公司构成单位犯罪的情况下，周立清作为直接负责人员，也仅需要对其持股、管理银丰期间，吸收的款项负责，即2013年之前的行为。在股权转让之后，银丰担保公司的实际控制人、经营人并非周立清，但其仍然作为法定代表人对转让股权之后的集资行为负一定的责任。 三、被告人周立清及银丰担保公司没有非法占有的主观目的，不构成集资诈骗罪。1、被告人周立清及银丰担保公司将集资款项大部分借贷给金某甲公司用于正常的生产经营，并非将集资款用于高风险等项目投资。本案的资金缺口是由于金某甲地产公司的生产经营出现问题，导致未能及时还款；2、本案中没有证据证明周立清具有肆意挥霍集资款项等违法犯罪活动。周立清积极配合侦查机关侦查，并如实交代了资金流向。3、不能因非法集资款不能返还的结果，推定周立清具有非法占有的目的。4、客观上被告人周立清及银丰担保公司没有通过捏造事实或者隐瞒真相的诈骗方法进行集资，使用诈骗方法需要用诈骗的手段让集资参与人产生错误认识，但是在本案中被告人周立清及银丰担保公司没有采用诈骗手段，也未让集资参与人产生错误认识。 四、被告人周立清和银丰担保公司具有以下从轻或者减轻情节，且周立清身体状况差，不适合被关押，请酌情对其减轻处罚。1、被告人周立清自动投案并如实供述，依法应认定为自首，对其减轻处罚。2、被告人周立清已取得大部分集资参与人的谅解，且周立清一直在为赔偿集资参与人积极努力；3、本案中，周立清已经通过不断的努力，为受损失的老百姓争取更多的财产，主动将财产处于查封状态，无法及时变现或者直接将房产过户。 五、根据“上诉不加刑”的原则，即使存在补充起诉集资金额的情况下，依然不能增加原审量刑。 综上，被告人周立清及银丰担保公司主观上没有非法占有的目的，也没有虚构诈骗方法骗取集资款，所以不构成集资诈骗犯罪，其行为模式仅符合非法吸收公众存款罪的犯罪构成要件。且本次非法集资属于单位犯罪。 被告人周立清及其辩护人向本院提交了如下证据：1.连云港市中级人民法院（2016）苏07执恢156号之一执行裁定书，证明周某甲名下19套房产价值1400余万元，视为银丰担保公司所有，周立清主动申请公安机关查封，用于偿还集资参与人钱款；2.部分集资参与人出具的收条，证明部分集资参与人陈述中未如实陈述其领取利息的情况；3.部分集资参与人出具的谅解书，证明被告人周立清取得了部分集资参与人谅解；4.承诺书两份，证明连某港东南置业有限公司承诺同意对银丰担保公司、惠雨房地产公司形成于2012年8月3日之后的债务承担连带保证责任，保证时间分别为2012年8月3日起5年和2014年8月3日起5年。5、2012年8月4日关于银丰担保公司、惠雨房地产公司现金移交清单2张，证明银丰担保公司和惠雨房地产公司已经将共计8363028.97元的现金移交给姚某乙、王某甲，银丰担保公司与惠雨房地产公司实际是由姚某乙和王某甲实际负责。6、公章补充协议2张，证明银丰担保公司和惠雨房地产公司已经将公章移交给姚某乙、王某甲，银丰担保公司和惠雨房地产公司实际是由姚某乙和王某甲实际负责。 经审理查明： 2008年11月3日，被告人周立清设立连某港银丰担保有限公司（以下简称“银丰担保公司”）。2009年8月6日，被告人周立清设立连某港惠雨房地产咨询服务有限公司（以下简称“惠雨房地产公司”）。自2010年5月以来，被告人周立清在连云港市海州区、连云区陆续开设多家惠雨房地产公司门面店，以给予年息12%-21%不等利息、由银丰担保公司提供担保为由，以和集资参与人签订保证借款合同并进行公证的形式向李某甲、陆某甲等330余名集资参与人吸收存款共计人民币6471.9448余万元，退还本息共计人民币777.05265余万元，截至目前，尚有人民币5714.7901余万元无法归还。 2010年5月至2012年8月3日期间，被告人周立清将吸收的公众存款以周某甲、周某乙的名义借给江苏金某甲地产投资有限公司（以下简称金某甲地产公司）和个人。2012年8月3日以后，被告人周立清为了让金某甲地产公司共同偿还集资参与人款项，将银丰担保公司、惠雨房地产公司股权转让给了金某甲地产公司员工姚某甲、王某甲，并签订了股权转让协议。后被告人周立清将从社会吸收来的款项以王某甲、周某甲等人名义主要用于借给金某甲地产公司、吴某甲等人。 2015年9月14日，被告人周立清向公安机关投案，并提供财产线索。 另查明，公安机关在连云港市工商行政管理局的协助下依法对王来聪持有的连云港金满楼置业有限公司25%股权予以查封；在连云港市房屋产权管理中心的协助下对周立清持有他项权证的吴绵成7套抵押房产（丘号分别为：113090-35、113090-34、113090-32、113090-14、113090-8、113090-10、113090-12）予以查封；对连某港金满楼置业有限公司的相关抵押房产（05588847-0099、05588847-0100、05588847-0101）予以查封；对被告人周立清名下的位于连云港市海州区巨龙北路58-13号楼3单元301室房产（丘号：01681031-21）予以查封；对金某甲地产公司的“金源金凤凰13号楼”的19套房产（丘号分别为：05581130-11、05581130-12、05581130-13、05581130-14、05581130-18、05581130-69、05581130-70、05581130-72、05581130-75、05581130-84、05581130-96、05581135-27、05581135-28、05581135-29、05581135-31、05581135-32、05581135-33、05581135-34、05581135-35）予以查封；对银丰担保公司所有的位于连云区板桥办事处跃进村的房产（丘号：05991108）予以查封；对买受人是银丰担保公司的位于金源金凤凰城第B楼无单元313、324、365铺（丘号：05581160-181，05581160-192,05581160-233）的房产予以查封。 还查明，案发后被告人周立清又以上述查封范围内房产与集资参与人签订协议书抵债并取得了部分集资参与人谅解。 上述事实，有公诉机关提供并出示的下列证据予以证实，证据来源合法，客观真实，相互印证，本院依法予以确认。 1.被告人周立清庭前供述与辩解，供认2009年，其成立银丰担保公司，任公司法定代表人，股东是自己跟周某乙，后来增加了王某甲和姚某甲。惠雨房地产公司是2010年注册登记，法定代表人是周某乙，自己是惠雨房地产公司的实际经营者和控制人，成立的目的是为银丰担保公司融资，通过开设门面店，设立电子显示屏，宣传年利率15%的字样来吸引社会上人存钱，再借出去赚取利息差。截止目前，新浦区三家店大概吸收了三四千万元没有还，2012年把年利率调高到了18%。合同期限一般是一年，个别是半年，早期是存款到期之后支付利息，后来都是在存钱的时候提前扣除半年的利息，过半年后再提前支付下半年的利息，支付利息的方式有现金和转账两种。老百姓来公司存钱，有公证书心里踏实。但保证借款合同，借款人和出借人的签字都不是他们本人签的，是银丰担保公司用他人的资料。惠雨房地产公司和银丰担保公司其实是一家公司。当时吸收的存款主要就是想再放高利贷，赚取中间利息差，吸收来的存款全部被放出去，主要的放贷对象就是金某甲地产公司。本金大概有7200万元左右，借条都是已经把利息加进去的金额，这些钱都是以周某甲、周某乙和王某甲的名义出借的，傅某丁是金某甲地产公司的老板，后来没有钱还，傅某丁就把连某区大润发B楼三楼一层都抵充作为还账，然后其又把这些商铺抵押给借款给银丰担保公司的老百姓，办理网签手续。但金某甲地产公司还欠银丰担保公司的钱没有还完，公司还在吸收老百姓的钱，还要支付利息，其就想把这个烂摊子甩给金某甲地产公司，提出把银丰担保公司转给金某甲，让姚某甲和王某甲担任法定代表人，但他们一直在推，后来银丰担保公司资金链断了，自己还是担任法人代表，姚某甲和王某甲成了银丰担保公司的大股东，他们两个都是金某甲地产公司的人。虽然其还是银丰公司的法人，但公司的实际经营权是金某甲地产公司，其不再参与管理，而是由王某甲和姚某甲全权负责的，在他们负责管理期间，银丰担保公司又借给金某甲地产公司约4000万元。之前都是把吸收来的钱打到会计周某甲的卡上，后来钱打到了王某甲卡上。除了大润发网签的商铺外，金某甲地产公司还有11套公寓和8套门面房在法院保全，金某甲地产公司还转了25%的股权给银丰担保公司，还有剩余的24%的股份如果条件满足的话也是银丰担保公司的。 除了借款给金某甲地产公司，还有部分吸收来的钱是借给个人，吴某甲有7套房产全部抵押给了银丰担保公司，张某乙个人借款300万元，有苍梧三期的房子执行，卜某个人借款80万。刘孝义，50万元，有一套房子法院正在拍卖，宋以早的260万元的借条，燕尾港的2套别墅已经在其的名下。还有张某丙、王某乙、曹某甲的借条和相关的民事判决书等，还有跃进村的紫菜厂也被公安查封，所以其有能力偿还老百姓的钱。 2017年1月份的时候，银丰担保公司股东商议将金满楼属于银丰担保公司的那部分房产抵押给欠款的老百姓，协议书和手续都是王某甲一手负责办理的。欠款抵押房产因为老百姓存钱都拿到了利息，而且最后房屋过户手续费都是银丰担保公司出，所以都是打七折，老百姓也愿意打七折拿房子。姚某甲和王某甲占92%的股权，王某甲是出纳会计，有时候钱打到周某甲账户内之后再转到王某甲的账户内，这些钱都被用来金某甲房产投资了。还有一部分给了老百姓的利息，还有一部分就是用在公司运转上面。 2.集资参与人李某甲、许某丙、孙某乙等人陈述及其提供的担保书、保证借款合同、借款证明，证明上述集资参与人指认惠雨房地产公司老板为周立清，及其到惠雨房地产公司存款情况及损失情况（详见附件）。 3.未出庭证人傅某丁书面证言，证明2011年开始，其跟银丰担保公司老板周立清借钱，陆陆续续加起来，借款本金大概在3500万元左右。2013年11月份左右到了还款期限，没有现金还款，只有房子，经双方协商，其将大润发B楼三楼一层都网签给了银丰担保公司作为还款。周立清说网签的房屋还的只是本金，还有利息大概在五千万元左右没有还。周立清借给他们的钱都是从社会上融资来的，周立清为了让其还钱，想让其入股银丰担保公司承担债务，但是后来其脑溢血生病，就让姚某甲和王某甲进入了银丰担保公司。其觉得这样不仅要承担他们公司跟社会上人员融资的利息钱，还要每个月再支付银丰担保公司的利息，就等于还了两份利息。后来其就找连云区政府，区政府在协调了两次之后，最终谈妥将金满楼公司开发的商贸城的属于金某甲地产公司的25%股份转给周立清，用于偿还金某甲地产公司向银丰担保公司的借款。其当时不仅跟周立清的银丰担保公司借款，还跟久居房产的孙义乾借款，后来因为没有现金还给孙义乾，经区政府协调，其就把在平山转盘那儿的一块土地抵给了孙义乾，金某甲地产公司跟他合伙开发商贸城，其中孙义乾占51%股份，金某甲地产公司占49%股份，后来转给周立清的25%股份就是包括在这49%股份里面。另外属于金科地产公司的24%股份暂时抵押给了连云区区政府，并在协议上注明属于连云区建设局的“连云区建筑安装管理处”。 金某甲地产公司跟王某甲的借条上的签字，自己是认账的。姚某甲是其前妻的儿子，以前在金某甲上班，王某甲是他同学，跟金某甲没有关系。其没有委托他们签订股权转让协议，也没有派他们去参加银丰的经营。银丰担保公司的人员都是周立清安排的。东南置业的承诺书其不清楚，上面的姚某甲王某甲的签字都是被逼迫的，其和周立清的债务已经结清，没有必要拿东南置业抵债。 其跟银丰担保公司有协议，也是区政府出面协调的，双方谈好，把金满楼公司的25%股份转给周立清之后，他要把保全的房屋解除保全，保全房屋没有给银丰担保公司。所以现在金某甲地产公司不欠银丰担保公司的钱。 4.未出庭证人姚某甲书面证言，证明2010年左右，其姨夫傅某丁因为开发连某区的金凤凰小区，需要周转资金，开始跟惠雨房地产公司和银丰担保公司的实际控制人和经营人周立清借钱，陆陆续续跟周立清借了约有三四千万的本金，每次借款之前，周立清都是先提前扣除掉半年的利息，然后再把钱打入金某甲地产公司的公司账户上。2012年，傅某丁脑溢血生病住院，导致金某甲地产公司的资金链断了，没法还周立清的钱，周立清为了让金某甲地产公司还钱，提出让傅某丁入股。傅某丁一开始不同意但后来又吵又闹就说用自己的名字不方便，就提出让自己和王某甲代替他进入银丰。2012年8月3日，他跟王某甲就和周某乙、周立清、周某甲三人签订了股权转让协议。就把银丰担保公司的部分股权转给了他和王某甲，但是他跟王某甲并没有实际出资，目的就是让金某甲地产公司还老百姓的钱，股权转让协议是周立清要求的，傅某丁知道这个事情但没有签字。转让之后还是周立清说的算，自己没有参与经营，所有业务都是他谈的，包括存款老百姓要钱都找周立清，也不找别人，金满楼广场也是周立清去谈。早期，金科地产公司用开发的金凤凰小区一期和二期的十几套单身公寓，还有二十几套商铺抵押的，是去法院办理了保全手续。后期，金某甲地产公司资金链断裂无法还款，就把连某区大润发B楼的三楼一层都网签了给了银丰担保公司。傅某丁还把金某甲地产公司开发的平山转盘那儿的商贸城的25%股份转给了王某甲，王某甲又写说明，变相把金某甲公司开发的商贸城的25%股份转给了银丰担保公司。金某甲地产公司开发的房产全部卖掉之后去掉成本，盈利大概在一亿元左右。所以金某甲地产公司有能力偿还银丰担保公司的钱，就是需要点时间。“王某丙”、“魏某甲”、“赵某丙”和“梁某甲”等人的“保证借款合同”上的字都是他签的。当时是周立清让他签的，但他并没有直接使用这个钱，都是金某甲地产公司在用。 2011年，金某甲地产公司向银丰担保公司借款2144万元，2012年，金某甲地产公司向银丰担保公司借款953万元，2013年，金某甲地产公司向银丰担保公司借款444.7万元，三年合计共借款3541.7万元。这个数字是银丰担保公司借款给金某甲地产公司的本金，月利率大概在三分五到四分之间。银丰担保公司的借款都是银行转账，没有现金。 5.未出庭证人王某甲书面证言，证明2010年其进入金某甲地产公司行政部上班，公司法人是傅某丁。金某甲地产公司跟银丰担保公司借钱，一时无法还款，为了让金某甲地产公司承担还款责任，惠雨房地产公司和银丰担保公司实际经营人周立清让傅某丁担任银丰担保公司股东，傅某丁认为他不合适，就让其当了惠雨房地产公司法人，并让他和姚某甲当了银丰担保公司大股东，并签订了一份股权转让协议，但是他跟姚某甲都没有实际出资。现在大概还有五千万左右没有还。他只是去银行给客户存款，并不参与其他经营。存款客户都认识周立清，金满楼广场洽谈都是周立清去谈，他和姚某甲当不了家。 到了后期，金某甲地产公司资金链断裂无法还款就把连某区大润发B楼的三楼一层都网签了给银丰担保公司。傅某丁把金某甲地产公司开发的平山转盘那儿的商贸城的25%股份转给了银丰担保公司，先转给了他，然后他又写了一份股份说明给银丰担保公司，因为银丰担保公司在外面有债务，怕影响到金某甲地产公司的经营。其是惠雨房地产公司法人，只是银丰担保公司的空壳。银丰担保公司让他跟姚某甲成立注册了“连某港奇荀贸易有限公司”、“连某港贯绚贸易有限公司”、“连某港安某希贸易有限公司”和“上海台雄商贸有限公司”，用上述公司的名义当借款人，让社会上的老百姓放心把钱借给银丰担保公司，但是实际上的借款人是金某甲地产公司。 6、未出庭证人王某乙证言，证实其在2010年12月至2016年3月在连某区建设局任副局长，当时确实有金满楼25%的股权抵押给了周立清的银丰担保公司。还有大润发B楼三楼大约3000多平方米商业用房也同时抵押给了周立清也网签过了。金源金凤凰三期沿街门面有一些是抵押给了周立清，具体多少不知道。没有听说过要将这些门面房退还给傅某丁的说法。24%的股权是不可能给周立清的。 7、未出庭证人周某甲证言，证实其是银丰担保有限公司负责后勤的员工。2012年初时到银丰上班，之前是周立清妻子，2015年因为感情不和离婚了。公司共有四个股东，分别是周立清（法人）、姚某甲、王某甲和周某乙，银丰担保公司的法人是周立清，惠雨房地产公司是其下属单位，王某甲是公司现金会计，金童菊是公司总账会计，是姚某甲带过来，有时候王某甲不在公司的时候，会让她帮忙收款打款，等他回来后再把钱款给他，她的银行卡（包括中行、建行、农行、交行、邮政储蓄等五六张卡）都被公司借用了，转到她卡里的所有钱最后都转给会计王某甲了。自己没有参与公司任何事情，只是在公司帮忙的。2017年1月公司和客户签订拿房协议时候，周立清请她帮忙的，王某甲和客户签订协议书时，她帮忙整理资料。 8、未出庭证人周某乙的证言，证实其当时是银丰担保公司股东，在金某甲地产公司上班负责要债。银丰担保公司以自己名义借款给金某甲地产公司。 9.未出庭证人孙某甲书面证言，证明其没跟惠雨房地产公司借过钱，但是他跟周某乙个人借过钱。2010年左右，其因需要资金周转，经朋友绍认识周某乙并跟他借了10万元钱，每个月的利息是五分，在2012年前后，把本金和利息都还完了，之后就没有再跟周某乙借过钱。出借人李某乙的10万元，签名不是他写的。 10.未出庭证人翟某甲书面证言，证明其跟惠雨房地产公司老板周立清以前是盐务局关系比较好的同事，周立清在2009年或者2010年让他去帮忙。惠雨房地产公司和银丰担保公司的老板都是周立清，两个公司是一家，公司的办公地点在新浦区苍梧路6号龙河大厦19楼。惠雨房地产公司在新浦地区有三家门面店，分别是万润街店、天然居店、大庆西路店，在墟沟地区有两家店，海关店、邮电店。每个店配备一个或者两个业务员。店面主要吸收社会上的存款，其平常在海昌南路店负责接待客户，老百姓看这个牌子就知道惠雨房地产公司也是吸收存款的，进门就主动问利息是多高，其跟他们讲解之后，客户直接把钱打到江苏银行的公司账户或者打到公司会计周某甲的银行卡上，给客户出具收据后公司会把借款合同和公证书弄好之后，把合同交给客户，再把收据收回。年利率为15%。每个月基本工资是2200元，过年和中秋节的时候发几百元过节费，没有提成。他知道王某甲是公司的人，但不知道他具体负责什么工作。其在墟沟见过姚某甲一次，他应该是银丰担保公司的股东。周某甲和周立清是夫妻关系。 11.未出庭证人胡某甲书面证言，证明2009年至2013年，其在惠雨房地产公司连某区的海关店工作，公司的老板是周立清，公司总部在新浦。惠雨房地产公司主要就是客户来店里存钱，公司支付他们利息，他帮来存款的客户办理一下存款手续，代签一下合同。客户有的直接转账给公司，收到的现金交给公司的李来喜。他们店不对外宣传，都是客户自己进店的，每个月工资两三千左右。 12.未出庭证人赵某甲书面证言，证明2010年6月至2014年4月，其在惠雨房地产公司上班。惠雨房地产公司有好几个老板，管事大老板是周立清，还有周某乙（经理）、周某甲（会计）、王某甲（股东）、姚某甲（股东）。在公司门口原来有一个电子屏，使用了约3年时间，上面内容是：民间借贷，年息15%。公司都是自愿存款。店面吸收大概800万元左右，自己的工资大约每月2500元，没有提成。 13、未出庭证人张某甲、武某甲、刘某甲的证言，证实其分别是惠雨房地产公司西小区业务员、万润街业务员，公司的老板是周立清，周某甲是会计，周某乙负责要债。公司股东还有王某甲和姚某甲，公司就是对外吸收存款，有电子屏，利息比银行高，2014年4月没有钱退还了，资金链出现问题，后来周立清和老百姓按照欠款打七折签订购房协议。2013年至2014年期间在门面店的时候都是将钱打入周某甲的账户内，也有部分现金是直接送到周某甲手里，店里平时都不放钱。业务员的工资都是周某甲发放的。 14、公安机关出具的情况说明，证实从王某甲处扣押补贴回单和提前取息回单12册，银丰担保公司和惠雨房地产公司印章4枚，公司账本80册，并说明2012年8月之前银丰担保公司只是做了少量担保业务，手写账本已经遗失。2012年8月以后才开始有正规的会计建立账本。惠雨房地产公司隶属于银丰担保公司，账目都是和银丰担保公司一起。 15.协助查封通知书，证明公安机关在连云港市工商行政管理局的协助下依法对王来聪持有的连云港金满楼置业有限公司25%股权予以查封；在连云港市房屋产权管理中心的协助下对周立清持有他项权证的吴绵成7套抵押房产（丘号分别为：113090-35、113090-34、113090-32、113090-14、113090-8、113090-10、113090-12）以及连云港金满楼置业有限公司的相关抵押房产（05588847-0099、05588847-0100、05588847-0101）予以查封；在连云港市房屋产权管理中心协助下依法对被告人周立清名下的位于连云港市海州区巨龙北路58-13号楼3单元301室房产（丘号：01681031-21）予以查封；在连云港市房屋产权管理中心协助下依法对金科地产公司的“金源金凤凰13号楼”的19套房产（丘号分别为：05581130-11、05581130-12、05581130-13、05581130-14、05581130-18、05581130-69、05581130-70、05581130-72、05581130-75、05581130-84、05581130-96、05581135-27、05581135-28、05581135-29、05581135-31、05581135-32、05581135-33、05581135-34、05581135-35）予以查封；在连云港市房屋产权管理中心协助下依法对银丰担保公司所有的位于连云区板桥办事处跃进村的房产（丘号：05991108）予以查封；对银丰担保公司名下的位于金源金凤凰城第B楼无单元313铺、324铺、365铺（丘号05581160-181，05581160-192,05581160-233）的房产予以查封。 16.王某甲银行账户明细查询，证明王某甲银行账户资金情况。 17.周立清、傅某丁、王某甲、姚某甲、周某乙于2014年9月23日签字确认并加盖银丰担保公司、金某甲地产公司公章的承诺书一份，证明银丰担保公司对外债务清偿完毕后名下剩余债权、资产归金某甲地产公司及傅某丁所有，金某甲地产公司及傅某丁承诺对银丰担保公司的对外债务，由金某甲地产公司及傅某丁和银丰担保公司共同清偿。 18.金科地产公司（甲方）与连云区建筑安装管理处（乙方）于2014年11月24日签订的股权转让协议一份，证明甲方为连某港金满楼置业有限公司股东，持有49%股份，同意将其中24%股份以400万元暂估价转让给乙方，甲方同意将转让款400万元交由乙方监管，用于甲方开发2402号（三期）地块项目工程建设。 19.金某甲地产公司于2014年11月30日出具的备忘录一份，证明金科地产公司承诺以不超过500万元价格回购连云区建筑安装管理处持有的24%股权，当回购款付清后，经连云区建筑安装管理处同意后，该24%股权回购权转让给银丰担保公司，该24%股权对应的资产归银丰担保公司所有。 20.金科地产公司（甲方）与周洪慧、银丰担保公司（乙方）在连云区建筑安装管理处见证下于2015年1月8日签订了协议书一份，证明由连云区建筑安装管理处代持的连云港金满楼置业有限公司25%股权实际为甲方所有，乙方解除对金源金凤凰三期1号楼、9号楼23套商铺的查封，具备网签条件的全部网签至连云区建筑安装管理处，将由连云区建筑安装管理处代持的连云港金满楼置业有限公司25%股权转让给乙方或乙方指定的第三人。 21.连某港金满楼置业有限公司章程、工商变更登记情况、章程修正案、股东会决议、股权转让协议，证明该公司基本情况，及2015年2月2日将连云区建筑安装管理处持有的25%的股权以200万元的价格转让给王某甲。 22.王某甲出具的承诺书一份，证明王某甲承诺其持有的连某港金满楼置业有限公司25%股权实为银丰担保公司所有。其股东权益包括股东行使、股份分红等所有收益归属于银丰担保公司。 23.江苏省连云港市中级人民法院（2013）连执字第0086-1号民事裁定书，证明根据申请执行人周某甲申请，江苏省连云港市中级人民法院对金科地产公司所有的位于连云港市连云区墟沟办事处中华西路东侧金源金凤凰三期13号楼、1号楼楼底商铺、9号楼底商铺的部分房屋（价值约2800万元）予以查封。 连云港市中级人民法院（2016）苏07执恢156号之一执行裁定书及周某甲出具的情况说明一份，证明金科地产公司名下位于连云区墟沟办事处中华西路东侧金源金凤凰13号楼302、303、304、305、403、1206、1301、1303、1306、1503、1703及商铺06、07、08、10、11、12、13、14号共计十九套房屋经法院裁定归周某甲所有，周某甲同意将上述房产用于偿还银丰担保公司对外债务。 24.资金明细表、银行转账凭证、银行进账单、银行记账回执、借条、借款确认书等，证明2011年8月12日，金某甲地产公司向周某甲出具借条，借款人民币2800万元；2013年11月1日，金某甲地产公司向王某甲出具借条，借款人民币1057万元；2013年4月30日出具借条，借款人民币287万元；2013年6月10日出具借条，借款人民币964万元；2013年5月30日出具借条，借款人民币717万元。 25.周某乙与金某甲地产公司于2011年7月26日签订的协议书和借条，证明金科地产公司以位于连云港市连云区墟沟办事处中华西路东侧（地号为030030320160）的土地为担保向周某乙借款500万元。2011年8月12日，金某甲地产公司向周某乙出具借条，借款人民币1351万元（包括2011年7月25日的借款500万元）。 26.银丰担保公司与金某甲地产公司分别于2012年8月31日、2012年9月30日、2012年10月31日、2012年11月30日、2012年12月31日签订的借款协议五份，证明金某甲地产公司分别向银丰担保公司借款人民币408万元、260万元、45万元、134万元、36万元。 27.王某甲与金某甲地产公司分别于2013年5月31日、2013年6月30日、2013年7月31日、2013年9月30日、2013年10月30日、2013年11月30日签订的借款协议六份，证明金某甲地产公司分别借款人民币7万元、32万元、30万元、80万元、7.7万元、1万元。 28.房屋所有权证书二份，证明连云区板桥办事处跃进村的产权所有人是银丰担保公司（丘号：05991108）。 29.姚某甲提供的借款明细及银行回单、银行进账单等，证明金某甲地产公司借款情况。 30.姚某甲提供的股权转让协议、应收款清单、资产负债表、营业执照，证明2012年8月3日，周立清、周某乙、周某甲与姚某甲、王某甲签订了股权转让协议，将银丰担保公司、惠雨房地产公司部分股权转让给了姚某甲、王某甲。 31.民事判决书、借款证明、担保书、借条、还款计划等，证明银丰担保公司对外享有的债权情况。 32.银丰担保公司的工商登记证明，证实银丰担保公司的股东为周立清、周某乙、姚某甲、王某甲。 33.周立清提供的商品房买卖网签合同，证明金某甲地产公司将大润发部分商铺网签给银丰担保公司抵债，银丰担保公司又将商铺网签给报案的存款客户的情况。 34.周立清、姚某甲、周某甲、王某甲、连某港安某希贸易有限公司等银行交易流水，证明上述人员或者公司的银行交易情况。 35.银丰担保公司出具的集资参与人剩余金额明细、收到证明等，证明银丰担保公司确认未还集资参与人款项为人民币2400余万元。 36.协议书，证明部分集资参与人和银丰担保公司就连云区中山西路西侧金满楼房屋签订协议书，用于抵偿到期债权，具体为： （1）.姚某丙、张某丁、朱某甲、刘某乙、王某戊、郑某甲、高某甲人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述七人就连云区中山西路西侧金满楼222号房屋签订了协议书，约定房产价值为69.19万元，用于抵偿到期债权。 （2）.金某乙、宋某甲、掌萍、李某丙、徐某甲五人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述五人就连云区中山西路西侧金满楼3170号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （3）.张某甲、石丹、李亚杰、张某戊、李某丁、李某戊、张某己、张某庚、王某己、刘某丙、许某甲十一人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述十一人就连云区中山西路西侧金源金凤凰三期1号楼商铺07号房屋签订了协议书，约定房产价值为142.74万元，用于抵偿到期债权。 （4）.杨某甲、郑某乙、郑某甲三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金源金凤凰三期1号楼商铺08号房屋签订了协议书，约定房产价值为142.74万元，用于抵偿到期债权。 （5）.李某己、张某辛、邱某、于某甲、于某乙、朱某乙、张开兴、徐本课、程某甲、程某乙、苏某甲、赵某丁、赵某戊十三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述十三人就连云区中山西路西侧金源金凤凰三期1号楼商铺14号房屋签订了协议书，约定房产价值为175.8960万元，用于抵偿到期债权。 （6）.梁某乙、顾某甲、张某壬、沈某、曹某乙、顾某乙、胡某乙、李某庚、王某庚、王某辛、傅某乙、梁某丙、周某丙、刘某丁、雷某、矫翠香、滕某甲十七人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述十七人就连云区中山西路西侧金满楼230号房屋签订了协议书，约定房产价值为51.1050万元，用于抵偿到期债权。 （7）.刘某戊、郁某、胡某丙、刘某己、嵇某甲、刘某庚、卞某甲七人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述七人就连云区中山西路西侧金满楼3162号房屋签订了协议书，约定房产价值为31.29万元，用于抵偿到期债权。 （8）.董某甲、王某壬、魏某乙、王某癸、范某、刘贞玉、侍述明、谢某甲、刘某辛、纪某十人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述十人就连云区中山西路西侧金满楼2115号房屋签订了协议书，约定房产价值为55.8110万元，用于抵偿到期债权。 （9）.相某、耿某甲、王绕芳、王某子、熊某甲、谢某乙六人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述六人就连云区中山西路西侧金满楼381号房屋签订了协议书，约定房产价值为37.7550万元，用于抵偿到期债权。 （10）.武某甲、刘某壬、刘某庚、刘某己、嵇某乙、李某辛、张某癸、高某乙八人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述八人就连云区中山西路西侧金满楼3161号房屋签订了协议书，约定房产价值为31.29万元，用于抵偿到期债权。 （11）.罗某甲、营慧霞、马某甲、马某乙四人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼225号房屋签订了协议书，约定房产价值为50.8640万元，用于抵偿到期债权。 （12）.施从来、孙某丙、杨某乙、姜某甲、周某丁、姜某乙、王海震、胡某丁、穆某、曹某丙、汤某十一人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述十一人就连云区中山西路西侧金满楼231号房屋签订了协议书，约定房产价值为52.1220万元，用于抵偿到期债权。 （13）.刁某、马某丙、徐某乙三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼3156号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （14）.王听中、潘某二人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述二人就连云区中山西路西侧金满楼353号房屋签订了协议书，约定房产价值为26.79万元，用于抵偿到期债权。 （15）.赵某己、何某甲、何某乙、周某戊四人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼350号房屋签订了协议书，约定房产价值为21.33万元，用于抵偿到期债权。 （16）.卢某、吴某乙、李某壬、马某丁四人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼359号房屋签订了协议书，约定房产价值为25.3650万元，用于抵偿到期债权。 （17）.王某丙、史某、傅某丙、杜某甲四人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼356号房屋签订了协议书，约定房产价值为25.3650万元，用于抵偿到期债权。 （18）.陈某乙一人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述一人就连云区中山西路西侧金满楼3146号房屋签订了协议书，约定房产价值为18.8550万元，用于抵偿到期债权。 （19）.程某丙、闫连珍、龚某、徐某丙、刘某癸、孙某丁、张某子、于某甲、刘某子、朱某丙、茆庆松、胡某戊、于某丙、朱某丁春、张某丑、徐某丁十六人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述十六人就连云区中山西路西侧金满楼221号房屋签订了协议书，约定房产价值为106.9470万元，用于抵偿到期债权。 （20）.王某丑、王某寅、王某卯、王某丙英四人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼3163号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （21）.陈某丙、孙某戊、孙某己、王某辰、程某丁五人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述五人就连云区中山西路西侧金满楼3171号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （22）.苏某乙、翟某乙、于某丁、张某寅四人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼3148号房屋签订了协议书，约定房产价值为24.9450万元，用于抵偿到期债权。 （23）.武心红、金立新、孙克明、金怀阳、武可传、胡长根、武心玲七人银丰担保公司和上述七人就连云区中山西路西侧金源金凤凰三期1号楼商铺06号房屋签订了协议书，约定房产价值为140.4万元，用于抵偿到期债权。 （24）.杨某丙、王某巳二人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述二人就连云区中山西路西侧金满楼269号房屋签订了协议书，约定房产价值为36.4140万元，用于抵偿到期债权。 （25）.张某卯、耿某乙、周某己、封某、邵某甲五人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述五人就连云区中山西路西侧金满楼375号房屋签订了协议书，约定房产价值为30.7650万元，用于抵偿到期债权。 （26）.胡某庚、孟某、姜某丙三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼378号房屋签订了协议书，约定房产价值为37.7550万元，用于抵偿到期债权。 （27）.董某乙、苏迎兄、洪某、王某午、杨某丁五人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述五人就连云区中山西路西侧金满楼363号房屋签订了协议书，约定房产价值为29.115万元，用于抵偿到期债权。 （28）.李某癸、汪某甲、李某子、白某、杨某戊、汪某乙、李某丑、周某庚八人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述八人就连云区中山西路西侧金满楼268号房屋签订了协议书，约定房产价值为41.4290万元，用于抵偿到期债权。 （29）.王某未、孙某辛、钱某甲三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼3159号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （30）.崔某甲、王某申、崔某乙三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼358号、3143号房屋签订了协议书，约定房产价值为49.65万元，用于抵偿到期债权。 （31）.杨某己、程某戊、董某丙、陈某丁四人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼3154号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （32）马某丁一人的部分债权已到期，银丰担保公司和马某丁一人就连某港市连某区平山转盘西侧B楼321号商品房签订了协议书，约定房屋总价款为67.8015万元。用于抵偿到期债权。 （33）.马某丁和马某戊二人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述二人就连云区中山西路西侧金满楼349号房屋签订了协议书，约定房产价值为44.6850万元，用于抵偿到期债权。 （34）.马某丙芳、董某丁、丛日升、罗某乙、顾某丙五人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述五人就连云区中山西路西侧金满楼216号房屋签订了协议书，约定房产价值为106.4880万元，用于抵偿到期债权。 （35）.程某己、王某酉、程某庚、肖某四人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼226号房屋签订了协议书，约定房产价值为52.0540万元，用于抵偿到期债权。 （36）.许某乙、邵某乙、程某辛三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼368号房屋签订了协议书，约定房产价值为31.32万元，用于抵偿到期债权。 （37）.那某、陈某戊、石某、卞某乙、孙某壬、解某甲六人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述六人就连云区中山西路西侧金满楼357号房屋签订了协议书，约定房产价值为24.5850万元，用于抵偿到期债权。 （38）.王某丑一人部分债权已到期，银丰担保公司和王某丑就连某区平山转盘西侧B楼367号商品房签订协议书，约定房屋总价款为61.9290万元，用于抵偿到期债权。 （39）.吴某丙一人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述一人就连云区中山西路西侧金满楼228号房屋签订了协议书，约定房产价值为52.0880万元，用于抵偿到期债权。 （40）.吴某丙、吕某甲、孙某癸三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼229号房屋签订了协议书，约定房产价值为52.0880万元，用于抵偿到期债权。 （41）.何某丙、吴某丁、周某辛三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼3168号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （42）.王某戌和李某寅二人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述二人就连云区中山西路西侧金满楼355号房屋签订了协议书，约定房产价值为38.265万元，用于抵偿到期债权。 （43）.李某卯、马某己、徐某戊、程某壬、候德生五人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述五人就连云区中山西路西侧金满楼374号房屋签订了协议书，约定房产价值为26.8650万元，用于抵偿到期债权。 （44）.宋某乙、程某癸、程某子、郭凤城、陶某、张某辰、张某巳、吉某甲八人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述八人就连云区中山西路西侧金满楼311号房屋签订了协议书，约定房产价值为47.28万元，用于抵偿到期债权。 （45）.朱某戊、双惠某甲、刘某丑、李某寅、陈某己、陈某庚、苏某丙、陈某辛、杨某丁九人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述九人就连云区中山西路西侧金满楼379号房屋签订了协议书，约定房产价值为43.2450万元，用于抵偿到期债权。 （46）.葛某、李某辰、程某丑三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼3157号房屋签订了协议书，约定房产价值为43.245万元，用于抵偿到期债权。 （47）.赵某庚、程某寅、梁金华三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼271号房屋签订了协议书，约定房产价值为39.4570万元，用于抵偿到期债权。 （48）.刘绕环、刘某寅、刘某卯、刘某辰环、王某亥、吉某乙六人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述六人就连云区中山西路西侧金满楼372号房屋签订了协议书，约定房产价值为33.1650万元，用于抵偿到期债权。 （49）.闫伦梅、熊某乙、杨某庚三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼3145号房屋签订了协议书，约定房产价值为29.5050万元，用于抵偿到期债权。 （50）.王某A、（安平）一人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述一人就连云区中山西路西侧金满楼3155号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （51）.赵某庚一人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述一人就连云区中山西路西侧金满楼3149号房屋签订了协议书，约定房产价值为33.6450万元，用于抵偿到期债权。 （52）.陈某壬、姜秀英、朱某己三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼3169号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （53）.刘某巳、夏某、王某B、王某C、胡某辛、王吉林、滕某乙七人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述七人就连云区中山西路西侧金满楼223号房屋签订了协议书，约定房产价值为77.5370万元，用于抵偿到期债权。 （54）.顾某丁、李某巳、苏某丁、刘某辰萍四人部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼377号房屋签订了协议书，约定房产价值为26.8650万元，用于抵偿到期债权。 （55）.冯还让、崔某丙、张某午三人部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼351号房屋签订了协议书，约定房产价值为20.52万元，用于抵偿到期债权。 （56）.刘某午、胡某壬二人部分债权已到期，银丰担保公司和上述二人就连云区中山西路西侧金满楼370号房屋签订了协议书，约定房产价值为32.34万元，用于抵偿到期债权。 （57）.殷某甲、殷某乙、朱某庚三人部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼3141号房屋签订了协议书，约定房产价值为24.3万元，用于抵偿到期债权。 （58）.宋某丙、勒秀华、张某未、田某、李某午、刘某未、李某未、惠某乙八人部分债权已到期，银丰担保公司和上述八人就连云区中山西路西侧金满楼3160号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （59）.王某D早、杜某乙、陆某乙（陆某丙）、陈洪英四人部分债权已到期，银丰担保公司和上述四人就连云区中山西路西侧金满楼227号房屋签订了协议书，约定房产价值为52.0710万元，用于抵偿到期债权。 （60）.刘某申、张某申、唐某甲三人部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼270号房屋签订了协议书，约定房产价值为39.1170万元，用于抵偿到期债权。 （61）.熊某乙、张某酉、熊某丙、解某乙、蔡某五人部分债权已到期，银丰担保公司和上述五人就连云区中山西路西侧金满楼3152、3153号房屋签订了协议书，约定房产价值为70.08万元，用于抵偿到期债权。 （62）.李某申、苏某戊、钱某乙、杜某丙、熊某乙、张某酉、蔡某、张某戌、张某亥九人部分债权已到期，银丰担保公司和上述九人就连云区中山西路西侧金满楼3164号房屋签订了协议书，约定房产价值为35.04万元，用于抵偿到期债权。 （63）.郭某甲、李某酉、李某戌、张某A、张某B五人部分债权已到期，银丰担保公司和上述五人就连云区中山西路西侧金满楼369号房屋签订了协议书，约定房产价值为36.7950万元，用于抵偿到期债权。 （64）.郭某甲、李某酉、李某戌三人部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼361号房屋签订了协议书，约定房产价值为25.3650万元，用于抵偿到期债权。 （65）.胡某癸、张某C二人部分债权已到期，银丰担保公司和上述二人就连云区中山西路西侧金满楼3144号房屋签订了协议书，约定房产价值为29.5050万元，用于抵偿到期债权。 （66）.伏某、刘某酉、徐某己三人部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼360号房屋签订了协议书，约定房产价值为24.5850万元，用于抵偿到期债权。 （67）.姜某丁、刘某戌、姜某戊三人的部分债权已到期，银丰担保公司和上述三人就连云区中山西路西侧金满楼224号房屋签订了协议书，约定房产价值为33.847万元，用于抵偿到期债权。 37.被告人周立清提供谅解书一组，证明集资参与人李某乙、曹某丁、魏某甲、陈德英、胡习武、赵某辛、孙某乙、赵某乙、宋某乙、王某E、丁某甲、陈某癸、陈某子、胡某子、陈某丑、丁某乙、程某卯、蒋某、唐某乙、张某午、郭某乙、苏某己、王某F、胡某丑、张某D、傅某丙、张某丁、张某E、李某亥、唐某甲、赵某壬、董某戊、董某己、胡某寅、胡某卯、刘某亥、董某甲、徐某甲、张某F、刘某A、顾某丙、金某丁、金文珍、邵山、苏某庚、张某G、陆某乙、陆某丙、殷某甲、罗某丙、王某丙、杜某甲、史某、李某卯、唐某丙、秦某、许某丙、吕某乙、陆某丁、赵某丙出具了谅解书，称周立清一直努力偿还并未躲避债务，请求法院不追究周立清刑事责任。后张某F表示因周立清重新向其出具了借条，一时糊涂对周立清表示谅解，现在他找不到周立清，钱也没还，不同意谅解，要求依法处理。 38.被告人周立清户籍证明和婚姻登记情况，证明被告人周立清年龄、住址等自然情况以及与周某甲于1997年5月22日结婚，2011年8月18日离婚；2011年8月31日复婚，2015年5月25日离婚。 39.受案登记表、立案决定书，证明公安机关依法对本案予以立案受理。 40.发破案经过、到案经过，证明2015年1月至2015年3月，被害人王某丙、魏某甲等人陆续到公安机关报警称：2010年5月以来，银丰担保公司法定代表人周立清在新浦、连某陆续开设多家惠雨房地产公司门面店，承诺给付年利率18-21%不等的高额利息作为回报，以对外借款、银丰担保公司担保为由，通过招聘店员对外宣传等方式向社会公众公开宣传，截止2016年9月12日共吸收存款816.81万元，用于对外高利放贷，无力偿还存款。2015年9月14日，周立清主动到公安机关投案，并对上述犯罪事实供认不讳。 本案争议焦点为：1.2012年8月3日股权转让之后银丰担保公司的实际控制人是否是被告人周立清。2.本案系单位犯罪还是自然人犯罪？3.被告人周立清行为的定性问题，系集资诈骗罪还是非法吸收公众存款罪？ 针对控辩双方争议焦点，本院综合评判如下： 关于第一个争议焦点：被告人周立清辩解的股权转让之后只承担法人的责任及其辩护人所提被告人周立清仅需要对其持股、管理、经营银丰担保公司期间吸收款项负责，股权转让协议以后周立清只是法人，并没有参与经营的辩护意见，本院不予采纳，理由如下：1.证人翟某甲、胡某甲、张某甲等人证词及集资参与人陈述均证明惠雨房地产公司、银丰担保公司实际控制人为周立清；2.承诺书及证人傅某丁、姚某甲、王某甲等人证词证明股权转让是为了让金某甲地产公司承担共同还款责任，并未转让公司实际经营权。 关于第二个争议焦点，本院认为，根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》中的规定，个人为进行非法集资犯罪活动而设立的单位实施犯罪的，或者单位设立后，以实施非法集资犯罪活动为主要活动的，不以单位犯罪论处，对单位中组织、策划、实施非法集资犯罪活动的人员应当以自然人犯罪依法追究刑事责任。本案中，被告人周立清成立银丰担保公司及惠雨房地产公司后，以实施非法吸收公众存款犯罪为主要活动，虽然以单位名义吸收公众存款，但吸收款项均由其个人进行支配，不应认定为单位犯罪，公诉机关指控被告人周立清系自然人犯罪并无不妥，被告人周立清辩护人认为本案系单位犯罪的辩护意见不能成立，本院依法不予采纳。 关于第三个争议焦点，本院认为，被告人周立清的行为应构成非法吸收公众存款罪。理由如下：被告人周立清将集资款项出借给他人，到案后根据其提供线索，公安机关依法查封了相关房产、股权等财产。根据庭审查明的事实，被告人周立清将从社会公众吸收来的款项主要出借给金某甲地产公司，有银行转账记录和证人证言等证据予以证实。针对上述事实，在案证据无法认定被告人周立清具有非法占有集资款项的目的，故公诉机关指控被告人周立清犯集资诈骗罪，系定性有误，本院依法变更为非法吸收公众存款罪。 关于被告人周立清非法吸收公众存款的数额，本院依据集资参与人陈述及其提供的担保书、保证借款合同、借款证明，被告人周立清提供的领取利息回单、协议书等证据综合认定被告人周立清集资数额，于法有据。 关于其辩护人提出的量刑意见，关于是否能认定自首的问题。本院认为，被告人周立清虽然能够主动到公安机关投案，但根据庭审查明的事实，被告人周立清并没有如实供述其全部犯罪事实，依法不能认定为自首。其次关于资产处置的问题。被告人周立清以被查封房产与部分集资参与人达成协议并取得谅解，于法无据，且集资款项至今未予退还，非法吸收公众存款的数额巨大，故对上述辩护意见依法不予采信。 关于其辩护人提出的根据“上诉不加刑”的原则，即使存在补充起诉集资金额的情况下，依然不能增加原审量刑辩护意见，本院认为，本案发回重审后，因集资参与人补充报案，连云港市海州区人民检察院进行了两次补充起诉，不受“上诉不加刑”的限制，故对其辩护人提出的该点辩护意见，本院不予采纳。 综上，本院认为，被告人周立清以年息12%-21%不等的利息为诱饵，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，扰乱了国家金融管理秩序，依法应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。连云港市海州区人民检察院指控被告人周立清犯集资诈骗罪罪名有误，本院依法予以变更。被告人周立清吸收款项时，存在将约定利息计入了本金的情况，其吸收公众存款数额应以实际吸收的金额为准，公诉机关对部分约定利息未予扣除，本院依法予以纠正。本案中存在部分集资参与人重复报案的情况，本院对其数额相应予以扣减。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十四条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款，第二条第（十一）项及最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条，第九条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十七条之规定，判决如下： 一、被告人周立清犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决生效之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人周立清的刑期自2019年6月19日起至2024年6月18日止，罚金于本判决生效后十日内缴纳。） 二、对被告人周立清的违法所得依法予以追缴，并按比例发还集资参与人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  季 锐 审 判 员  王 敏 人民陪审员  侯家德 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员  杨 晨 附件：被告人周立清吸收存款明细 法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 二、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 三、《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（2019.1.30） 二、关于单位犯罪的认定问题 单位实施非法集资犯罪活动，全部或者大部分违法所得归单位所有的，应当认定为单位犯罪。 个人为进行非法集资犯罪活动而设立的单位实施犯罪的，或者单位设立后，以实施非法集资犯罪活动为主要活动的，不以单位犯罪论处，对单位中组织、策划、实施非法集资犯罪活动的人员应当以自然人犯罪依法追究刑事责任。 判断单位是否以实施非法集资犯罪活动为主要活动，应当根据单位实施非法集资的次数、频度、持续时间、资金规模、资金流向、投入人力物力情况、单位进行正当经营的状况以及犯罪活动的影响、后果等因素综合考虑认定。 九、关于涉案财物追缴处置问题 办理跨区域非法集资刑事案件，案件主办地办案机关应当及时归集涉案财物，为统一资产处置做好基础性工作。其他涉案地办案机关应当及时查明涉案财物，明确其来源、去向、用途、流转情况，依法办理查封、扣押、冻结手续，并制作详细清单，对扣押款项应当设立明细账，在扣押后立即存入办案机关唯一合规账户，并将有关情况提供案件主办地办案机关。 人民法院、人民检察院、公安机关应当严格依照刑事诉讼法和相关司法解释的规定，依法移送、审查、处理查封、扣押、冻结的涉案财物。对审判时尚未追缴到案或者尚未足额退赔的违法所得，人民法院应当判决继续追缴或者责令退赔，并由人民法院负责执行，处置非法集资职能部门、人民检察院、公安机关等应当予以配合。 人民法院对涉案财物依法作出判决后，有关地方和部门应当在处置非法集资职能部门统筹协调下，切实履行协作义务，综合运用多种手段，做好涉案财物清运、财产变现、资金归集、资金清退等工作，确保最大限度减少实际损失。 根据有关规定，查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。退赔集资参与人的损失一般优先于其他民事债务以及罚金、没收财产的执行。 四、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十七条第二审人民法院审理被告人或者他的法定代理人、辩护人、近亲属上诉的案件，不得加重被告人的刑罚。第二审人民法院发回原审人民法院重新审判的案件，除有新的犯罪事实，人民检察院补充起诉的以外，原审人民法院也不得加重被告人的刑罚。 人民检察院提出抗诉或者自诉人提出上诉的，不受前款规定的限制。