山东省青州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0781民初5437号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路3188号，统一社会信用代码91370700579369025G。法定代表人：李全富，该公司董事长。委托诉讼代理人：付玉斌，山东点睛律师事务所律师。被告：路翠霞，女，1970年12月24日出生，汉族，住山东省青州市，被告：王建华，男，1970年8月4日出生，汉族，住山东省青州市，被告：山东绿云置业有限公司，住所地山东省青州市尧王山西路1888号，统一社会信用代码913707810757540773。法定代表人：王瑞华，该公司总经理。委托诉讼代理人:孙新琦,山东潍青律师事务所律师。被告：潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司，住所地山东省潍坊市奎文区鸢飞路958号1号楼3-2006室，社会统一信用代码9137070578349443X4。法定代表人：周同祥，该公司总经理。原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告路翠霞、王建华、山东绿云置业有限公司（以下至判决主文前简称绿云置业公司）、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司（以下至判决主文前简称新巨鑫担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人付玉斌，被告绿云置业公司的委托诉讼代理人孙新琦到庭参加诉讼，被告路翠霞、王建华、新巨鑫担保公司经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告路翠霞、王建华共同偿还原告借款本金456444.42元及利息3556.74元（利息暂计算至2019年8月20日，以后利息按照合同约定另行计算至贷款还清之日）；2、判令被告绿云置业公司、新巨鑫担保公司对本案债务承担连带清偿责任；3、依法确认原告对被告路翠霞、王建华抵押的不动产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案受理费、保全费、律师代理费及实现债权的一切相关费用由被告承担。事实和理由：2017年8月4日，被告路翠霞、王建华签署申请书，向原告申请办理购房贷款52万元，期限15年，还款方式等额本金还款法，二人作为共同债务人承诺保证按照借款合同约定的还款方式按时偿还借款本息。2017年8月15日，被告路翠霞与原告签订编号为青州农商行个借字2017年第0815011号的个人借款合同，约定借款用途为购房，金额52万元，借款期限为2017年8月15日至2032年8月3日；借款方式为非循环方式；借款利率为浮动利率，利率调整以12个月为一周期，逾期利率在执行利率基础上上浮50%,；还款方法为等额本金偿还法；按月还款，借款人或担保人违反法律规定或合同约定的义务，贷款人有权提前收回己发放的贷款。同日，被告绿云置业公司、新巨鑫担保公司与原告签订保证合同，约定保证人为本案债权提供连带责任保证，保证担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2017年9月26日，被告路翠霞、王建华与原告签订抵押合同一份，约定抵押人以其不动产为本案债权提供抵押担保，抵押担保范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），并于2017年11月30日办理不动产抵押预告登记。被告路翠霞于2017年8月15日向原告借款52万元，借款到期日为2032年8月3日，执行利率3.87917‰，逾期利率在原利率基础上上浮50%。原告依约履行了发放贷款义务，现本案债务己逾期违约，经原告多次催收，被告一直未按时履行还款义务，请求依法判如所请。被告绿云置业公司辩称：被告路翠霞从绿云置业公司购买位于青州市尧王山西路2166号绿城雲和院2幢1单元502号不动产后，被告路翠霞从原告处借款，被告绿云置业公司根据2017年7月1日与原告签订的商品房贷款合作协议书的内容为路翠霞的贷款提供了保证担保，路翠霞购买的房产已经抵押给原告，并且办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第七十六条的规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权，也就是说，对于本案所涉借款款，应当先由被告路翠霞、王建华抵押的不动产实现债权，不足部分，被告绿云置业公司再承担保证责任。被告王建华、路翠霞、新巨鑫担保公司均未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月14日，被告路翠霞、王建华向原告青州农商行出具申请书一份，该申请书载明：路翠霞因购房需向原告申请借款52万元，期限15年，还款方式为等额本金还款法，借款期限内，借款人路翠霞及共同债务人保证按照借款合同约定的还款方式按时偿还借款本息。被告路翠霞在申请人处签字确认，被告王建华在该申请的共同债务人处签字予以确认。2017年8月15日，被告路翠霞与原告青州农商行签订个人借款合同一份。合同约定，被告路翠霞向原告借款52万元，用于购房，借款期限自2017年8月15日至2032年8月3日；借款利率为浮动利率，利率调整以12个月为一个周期，如遇人民银行基准利率调整，贷款人按调整后的利率确定新的借款执行利率，不再另行通知借款人；借款人违反合同约定义务的，贷款人有权提前收回借款；如借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。双方另就其他事项进行了约定。2017年9月26日，被告路翠霞、王建华与原告签订抵押合同一份。合同约定：被告路翠霞、王建华同意以其购买的位于青州市绿城雲和院2号楼1单元502室的不动产为被告路翠霞在原告处的52万元借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及其他实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼、律师费等费用）。合同签订后，双方至青州市国土资源局办理了不动产登记证明，原告取得鲁（2017）青州市不动产证明第0017680号不动产预告登记证明。2017年8月15日，被告绿云置业公司、新巨鑫担保公司与原告签订保证合同一份。合同约定：被告绿云置业公司、新巨鑫担保公司同意为被告路翠霞在原告处的52万元借款提供连带责任保证，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、违约金及其他实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼、律师费等费用），保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年；同时双方约定，本合同同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。上述合同签订后，原告于2017年8月15日将发放的贷款52万元存至被告路翠霞在原告处开立的账户内，借款借据载明，该笔借款的借款期限为2017年8月15日至2032年8月3日，借款月利率为3.87917‰。此后，被告路翠霞、王建华于2019年6月20日开始出现欠息，截止2019年8月20日，尚有本金456444.42元及利息3556.74元未偿还。本院认为，被告路翠霞、王建华因购房所需，与原告签订个人借款合同，被告绿云置业公司、新巨鑫担保公司为此提供保证担保，各方为此而签订的合同及作出的承诺均不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院依法确认有效，各方当事人均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。原告作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告路翠霞、王建华作为共同债务人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务。现被告路翠霞、王建华未按约定及时偿还每月借款本息，已构成违约，按照双方签订的借款合同的约定，原告有权要求被告提前偿还全部借款本息。因此，原告要求被告路翠霞、王建华偿还所欠借款本息的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以采纳。关于原告要求对抵押财产优先受偿的诉讼请求。《中华人民共和国物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机关申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四条规定，未经预告登记的权利人同意，转移不动产所有权，或者设定建设用地使用权、地役权、抵押权等其他物权的，应当依照物权法第二十条第一款的规定，认定其不发生物权效力。就抵押预告登记而言，其目的是为保障将来实现抵押权，权利人所享有的是请求抵押人履行抵押登记义务，并使抵押权成立的请求权，该请求权具有排他效力。但抵押预告登记与抵押权登记不同，抵押预告登记不能产生抵押权设立的结果，当事人仅以抵押预告登记主张享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。关于被告绿云置业公司的抗辩主张。本院认为，本案中，双方仅办理了预告抵押登记，尚未办理正式的不动产抵押登记手续，抵押权未有效设立。且双方在保证合同中约定，既使存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人都有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。因此，被告绿云置业公司的抗辩主张，与双方约定不符，本院不予采纳。原告诉请判令被告绿云置业公司履行保证担保责任，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告路翠霞、王建华、新巨鑫担保公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为其对所享诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告路翠霞、王建华于本判决生效之日起十日内共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金456444.42元及利息3556.74元（利息计算至2019年8月20日，此后利息按照合同约定计算至实际付清之日）；二、被告山东绿云置业有限公司、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司对本判决前款所列款项承担连带清偿责任；三、被告山东绿云置业有限公司、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司承担保证责任后，有权向被告路翠霞、王建华追偿；四、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4100元（已减半），财产保全费2855元，均由被告路翠霞、王建华、山东绿云置业有限公司、潍坊新巨鑫非融资性担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的（法定）代表人身份证明书、营业执照复印件各两份，分别预交二审案件受理费8200元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  张钰二〇一九年十二月二十六日书记员  张凯