广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0603民初1508号 原告：防城港市防城区农村信用合作联社，统一社会信用代码：91450603201181477M，住所地:防城港市防城区山海大道8号。 法定代表人：钟峰，理事长。 委托诉讼代理人：谢宗余，广西十环律师事务所律师。 被告：刘淑琼，女，汉族，1988年7月14日出生，湖南省涟源市人，户籍湖南省涟源市，现住南宁市高新区。 被告：黄炳戈，男，壮族，1973年8月17日出生，保安，广西上思县人，住东兴市。 原告防城港市防城区农村信用合作联社（以下简称防城信用社）与被告刘淑琼、黄炳戈金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案受理，原告防城信用社于2019年10月12日向本院提交诉讼财产保全申请，本院作出（2019）桂0603民初1508号民事裁定书，查封被告黄炳戈位于东兴市江州路一巷18号、20号及东兴市西园别墅商住小区的房屋（房产证号分别为：东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴镇字第××号），保全金额共计350万元，查封期限均为三年。本院依法适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭进行审理。原告防城信用社的委托诉讼代理人谢宗余，被告黄炳戈到庭参加诉讼，被告刘淑琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告防城信用社向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘淑琼、黄炳戈偿还贷款本金350万元，利息、复利及罚息218.71万元（利息、复利及罚息：以贷款本金350万为基数，暂计至2019年9月26日止，之后的利息、复利、罚息按合同约定另计至清偿之日止）；2.判令原告对抵押房地产（房产权证号分别为：东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴镇字第××号）享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年10月21日，被告刘淑琼与原告的营业网点那良信用社签订《个人借款合同》，用途为经营八角，约定抵押贷款350万元，期限从2014年10月21日至2016年10月20日止，贷款浮动年利率9.225%，逾期还款罚息利率为固定年利率基础上上浮40%，还款方式按月结息，到期还清本息；合同还约定实现债权的费用包括但不限于律师代理费、诉讼费等由借款人承担。贷款以被告黄炳戈名下房地产作抵押担保，并办理了抵押登记手续（房屋他项权证：东房他证东兴市字第201402782）。被告黄炳戈作为被告刘淑琼丈夫，同意发生在夫妻关系存续期间的该笔贷款。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未按约偿还款。截至2019年9月26日，被告已拖欠原告贷款本金350万元，利息、复利及罚息218.71万元，本息合计568.71万元。经原告催收，被告未履行还款义务。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求法院判如所请。 被告黄炳戈辩称，黄炳戈作为抵押担保人，只对借款期限内的本金和利息承担责任。 被告刘淑琼无正当理由拒不到庭参加诉讼，也无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合庭审调查及当事人提交的证据，本院确认以下事实：防城港市防城区农村信用合作联社那良信用社（以下简称那良信用社）是原告防城信用社的营业网点。那良信用社（贷款人）与被告刘淑琼（借款人）于2014年10月21日签订《个人借款合同》，约定被告刘淑琼向那良信用社贷款人民币350万元，用于经营八角；借款期限为2年，自2014年10月21日起至2016年10月20日止；贷款固定年利率为9.225%，逾期还款的从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；借款还款方式为按月结息，到期还清本息，结息日为每月的20日；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收罚息。如借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。同日，那良信用社与被告黄炳戈、刘淑琼共同签订《抵押担保合同》，黄炳戈（抵押人）将登记在其名下的位于东兴市西园别墅区的房屋【土地使用权证号：东国用（2005）字第A0161号、东国用（2004）字第A8678号、东国用（2004）字第A8470号，房屋所有权证号：东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴镇字第××号】为刘淑琼的上述贷款作抵押担保，并于2014年10月23日在东兴市房屋产权登记中心办理了抵押登记。 合同签订后，那良信用社于2014年10月23日向被告刘淑琼发放了贷款350万元，但被告刘淑琼借款后未能按约偿还借款本息。截至2019年9月25日，被告刘淑琼仍拖欠原告贷款本金350万元和利息、复利、罚息218.71万元及以后的利息、复利、罚息。经原告催收，被告仍未履行还款义务。 另查明，被告刘淑琼与被告黄炳戈是夫妻关系，双方于2009年4月7日登记结婚。被告刘淑琼向那良信用社贷款人民币350万元时被告刘淑琼与被告黄炳戈是在夫妻关系存续期间。 本院认为，那良信用社作为原告防城信用社下辖的一个分支机构，不具有法人资格，其债权债务全部由防城信用社承担。本案中那良信用社与被告刘淑琼、黄炳戈签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》等所产生的债权应由原告防城信用社承受。上述合同为各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，对各方当事人均有约束力。那良信用社依约将350万元借给被告刘淑琼，已履行了合同约定的义务，但被告刘淑琼未按约定按时向那良信用社偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告刘淑琼所负的上述债务发生在其与被告黄炳戈夫妻关系存续期间，被告黄炳戈没有提供相关证据证明上述债务是刘淑琼的个人债务，应按夫妻共同债务处理，故原告防城信用社请求判令被告刘淑琼、黄炳戈偿还尚欠的借款本金350万元及利息、复利及罚息218.71万元（利息、复利及罚息：以贷款本金350万为基数，暂计至2019年9月26日止，之后的利息、复利、罚息按合同约定另计至清偿之日止），本院予以支持。 被告刘淑琼、黄炳戈以登记在黄炳戈名下位于东兴市西园别墅区的土地使用权【土地使用权证号：东国用（2005）字第A0161号、东国用（2004）字第A8678号、东国用（2004）字第A8470号】及房屋（房屋所有权证号：东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴镇字第××号）为主债权设立抵押担保，并办理了抵押登记手续，本院确认抵押权成立并生效，原告防城信用社对上述抵押物享有抵押权，原告对上述抵押物在折价或者以拍卖、变卖所得的价款中享有优先清偿上述债务的权利。 综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘淑琼、黄炳戈偿还原告防城港市防城区农村信用合作联社贷款本金350万元及利息、复利、罚息（利息、复利及罚息：以贷款本金350万元为基数，按原告防城港市防城区农村信用合作联社与被告刘淑琼于2014年10月21日签订的《个人借款合同》的约定计至清偿之日止）； 二、原告防城港市防城区农村信用合作联社对抵押房屋【土地使用权证号：东国用（2005）字第A0161号、东国用（2004）字第A8678号、东国用（2004）字第A8470号，房屋所有权证号：东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴市字第××号、东房权证东兴镇字第××号】享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费51610元，减半收取计25805元（原告防城港市防城区农村信用合作联社已预交），保全费5000元，合计30805元，由被告刘淑琼、黄炳戈负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期届满后七日内预交案件受理费51610元。汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院诉讼费专户；账号：20×××13，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 徐兴辉 二〇一九年十二月十七日 法官助理 龚彦丹 书 记 员 陈 莹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。