江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0981民初5590号原告：中国银行股份有限公司东台支行，住所地东台市望海东路14号。负责人：汤辉，该行行长。委托诉讼代理人：陈坚，男，该行员工。委托诉讼代理人：汪志宏，江苏苏东律师事务所律师。被告：何萍，女，1974年11月29日出生，汉族，居民，住东台市。委托诉讼代理人：盛建华（系何萍丈夫），男，1975年11月8日出生，汉族，居民，住东台市。原告中国银行股份有限公司东台支行（以下简称中行东台支行）与被告何萍信用卡纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行东台支行的委托诉讼代理人陈坚、汪志宏，被告何萍的委托诉讼代理人盛建华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行东台支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何萍立即偿还原告本金258892.52元及截止2019年10月9日的利息5239.38元、分期付款手续费12513.26元、违约金3889.6元，合计280534.76元，并从2019年10月10日起至实际还款之日止，按信用卡领用合约的规定支付利息、违约金；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年2月28日，何萍向中行东台支行申领信用卡，卡号62×××90。办卡后何萍持卡消费，前期尚能按时归还透支款项，但自2019年7月起开始发生逾期。截止2019年10月9日，何萍计拖欠中行东台支行本金258892.52元、利息5239.38元、分期付款手续费12513.26元、滞纳金3889.6元。被告何萍辩称，案涉信用卡授信额度是200000元，现在中行东台支行要求归还本金258892.52元，相差50000元的差额，就对差额本金有异议。原告中行东台支行围绕诉讼请求依法提交了证据，何萍未提交证据。对中行东台支行提交的何萍居民身份证复印件、中国银行信用卡个人申请表、信用卡领用合约、收入证明、信用卡易分期业务申请表、信用卡易分期付款告客户书、信用卡还款明细表、信用卡对账单、信用卡客服系统信息等证据，本院经庭审审查，予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年2月28日，何萍向中行东台支行申请办理中国银行信用卡业务，并在信用卡个人申请表上注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：“……第三条利息和收费21.除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金[（最低还款额-已还款金额）×5%]。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲信用卡账户。透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），起息日以透支交易记账日为准。24.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表。27.甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。29.甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。31.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还……”。后中行东台支行经审核后向何萍发放卡号为62×××90的中国银行信用卡，每月9日为账单日，29日为还款到期日。自2014年3月起，何萍使用该信用卡进行了多次消费并还款。2019年7月9日对账单显示该卡的本期余款为-84908.74元，并有多笔分期付款。2019年7月起，何萍的该信用卡开始逾期且未足额还款。由于该信用卡连续逾期未足额还款，2019年10月9日，该卡的分期付款迟缴提前结清扣账。截止2019年10月9日，何萍的该信用卡累计欠本金258892.52元、利息5239.38元、分期付款手续费12513.26元、滞纳金3889.6元，合计280534.76元。中行东台支行催款未果，诉来本院。因双方各执己见，到本案调解未果。本院认为，本案系信用卡纠纷。中行东台支行与何萍所签订的信用卡领用合约，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应按合同约定履行各自的义务。何萍抗辩其信用卡的授信额度为200000元，借款本金不应超出200000元。根据信用卡领合约的规定，何萍如对交易有异议，须在账单日起30天内向中行东台支行查对，否则视为对账单准确无误。另信用卡领用合约规定，信用卡透支利息采取日计息月复利。复利计息将上期末的未还本金加利息作为本期的本金按日计算利息。何萍在透支消费后未按合同约定履行还款义务已构成违约。中行东台支行主张，截止2019年10月9日，何萍申领的该信用卡账户欠付透支消费本金258892.52元、利息5239.38元、分期付款手续费12513.26元，有当事人提交的系统生成的对账单、明细以及当事人陈述予以证明，依法可以认定。关于中行东台支行主张的违约金，系信用卡领用合约中约定的滞纳金。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，由发卡机构与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。中国银行网站为此虽发布公告，变更“滞纳金”名称为“还款违约金”，但系单方意思表示，不能视为其已经就该事项与何萍达成协议。本案何萍信用卡逾期行为发生在2017年1月1日以后，中行东台支行未提供证据证明其与何萍就收取逾期未还款违约金问题达成协议。故中行东台支行主张何萍支付截至2019年10月9日的违约金3889.6元及2019年10月10日之后产生的违约金，实际上主张的是滞纳金，依法不应支持。综上所述，原告中行东台支行要求被告给付滞纳金部分的诉讼请求不予支持，其余诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告何萍于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司东台支行本金258892.52元、分期付款手续费12513.26元，合计271405.78元，及利息（截止2019年10月9日的利息5239.38元；自2019年10月10日起至实际履行之日止，以258892.52元为本金,按信用卡领用合约约定的标准计算）;二、驳回原告中国银行股份有限公司东台支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5508元，减半收取2754元，由原告中国银行股份有限公司东台支行负担38元，被告何萍负担2716元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 臧田桂二〇一九年十二月十六日法官助理 张佳婷书 记 员 刘飞飞