河南省渑池县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1221民初3193号原告：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司，住所地崤山路中段58号。住所地：三门峡市湖滨区崤山路中段58号。统一社会信用代码：914112008747390257。负责人：韩建丽，总经理。委托诉讼代理人：刘予顺，该公司员工。代理权限为特别授权。被告：宋永智，男，1970年12月2日生，汉族，住渑池县。被告：赵景梅，女，1974年5月20日生，汉族，住址同上。原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简人保称财险三门峡公司）与被告宋永智、赵景梅追偿权纠纷一案，本院于2019年11月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险三门峡公司的委托诉讼代理人刘予顺到庭参加，被告宋永智、被告赵景梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险三门峡公司向本院提出诉讼请求：1．判决被告偿还原告垫付银行贷款人民币36861.38元及欠付保费人民币2651.97元；2．判决被告支付违约金，截止起诉日11248.13元（自原告向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行理赔后30日，被告未向原告偿还全部款项，则以尚欠全部款项为基数，从理赔之日起按年化24%计算，直至还清之日止）；3．由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年10月12日，被告宋永智因生活消费需要，向原告申请投保，经原告审查接受被告投保，并向被告出具了个人信用贷款保险保险单；中国农业银行股份有限公司同中国人民财产保险股份有限公司签订了个人保证保险贷款合作项目协议；同年10月17日农业银行股份有限公司三门峡崤山支行向被告发放贷款44000元。截止2018年9月5日，被告宋永智未按期偿还该笔贷款本息共计人民币36861.38元；农行三门峡崤山支行根据本笔贷款发生逾期80天（含）情况的，向原告提出索赔要求，原告按照人保总公司同农行签署的“个人保证保险贷款合作项目协议”约定，于2018年9月6日向农行三门峡崤山支行代偿了被告宋永智贷款本息共计人民币36861.38元。按照原告与被告宋永智签订的“个人信用贷款保证保险合同约定”，原告替被告承担保险合同约定赔偿责任后，多次向被告宋永智要求偿还其贷款和保险费用，均无结果。特请求法院支持原告的诉讼请求。被告宋永智、赵景梅未提交答辩。本院经审理认定事实如下：2017年10月12日，被告宋永智因生活消费需要，向农行三门峡崤山支行申请贷款。根据中国农业银行股份有限公司同中国人民财产保险股份有限公司签订的个人保证保险贷款合作项目协议的约定，凡在农行办理个人贷款，须在原告所属的中国人民财产保险股份有限公司投保个人信用贷款保证保险；为此，2017年10月11日，被告宋永智填写投保单，向原告提交相关手续。被告赵景梅作为保证人签署一份《承诺书》。2017年10月12日，被告宋永智作为投保人，农行三门峡崤山支行作为被保险人，在原告财险三门峡公司投保了《个人信用贷款保证保险》。保险单显示，贷款金额为44000元；保险费金额为26276.4元；保险金额为48656.24元；赔偿等待期80天；费率1.5001%（月）；保费按月缴纳，每月729.9元。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年10月17日，农行三门峡崤山支行将44000元贷款打入被告宋永智的银行账户。2018年9月5日，农行三门峡崤山支行向原告提出索赔申请书，以被告宋永智违约，到期拒不还款为由，要求原告承担还款责任；索赔金额人民币36861.38元。次日，原告向农行三门峡崤山支行支付贷款本息36861.38元。农行三门峡崤山支行于2018年9月7日，向原告出具还款证明。9月8日，该行又向原告出具《代偿债务确认书》，确认宋永智所欠该行贷款本息36861.38元已由原告偿还。原告向被告宋永智要求偿还贷款和保险费用无果，提起诉讼。另查，被告宋永智和被告赵景梅2005年3月15日登记结婚。本院认为，本案被告宋永智为取得贷款向原告人保财险三门峡公司投保个人贷款保证保险，原告接受宋永智投保，收取保费并出具保险单，双方之间形成合法有效的保证保险合同关系。原告根据双方合同约定，在宋永智不能按期偿还被保险人农行三门峡崤山支行的贷款时履行赔付义务，向其赔付了贷款本息36861.38元。然后向宋永智提出归还全部理赔款项和未付保费并承担逾期还款的违约金，该诉讼请求符合双方合同约定，本院予以支持。关于原告主张的欠付保费2651.97元。按照保险单的约定，保险期间是“自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止”，保费按月支付，每月729.9元。被告宋永智的保费付至2018年5月21日。原告诉求被告宋永智支付的“欠付保费”为被告宋永智自2018年5月21日起至2018年9月5日理赔之日止这段期间未支付的应缴保费。原告主张的保费未超出保险单约定，亦未超出原告承包的保险期限，被告宋永智应当按照保险合同的约定支付保费。关于原告主张的违约金。保险单中明确约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；”被告宋永智未按约定期限归还理赔款项和未付保费，应当承担违约责任；原告将该违约金的计收标准调低为以尚欠全部款项为基数按年利率24%的标准计付违约金不违反法律规定，本院予以支持。关于赵景梅承担责任问题。《中华人民共和国担保法》第十二条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。被告赵景梅在宋永智借款时出具承诺书，自愿承担保证责任，应按照上述规定对宋永智未还款项承担50%的连带责任。综上所述，原告人保财险三门峡公司的诉讼请求中符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、《中华人民共和国保险法》第十条之规定，判决如下：一、被告宋永智偿还原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司为其支付的理赔款36861.38元；二、被告宋永智支付原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司保险费2651.97元；三、被告宋永智以36861.38元为基数，自2018年10月7日起至2019年11月27日按年利率24%向原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司支付违约金；四、被告赵景梅在宋永智未偿还按原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司理赔款36861.38元时，对18430.69元承担连带清偿责任；五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司的其他诉讼请求。以上第一至三项内容于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1070元，减半收取535元，由被告宋永智负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决生效，双方当事人应自觉履行。否则，本院将依据当事人的申请予以强制执行。当事人应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在法定期限二年内申请执行，逾期不申请，则视为放弃权利。审判员  师耀伟二〇一九年十二月十四日书记员  崔 静