江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1123民初4050号原告：中国农业银行股份有限公司玉山县支行，住所地江西省上饶市玉山县冰溪镇三清山大道55号，统一社会信用代码91361123861578357J。负责人：陈云彬，系该支行行长。委托诉讼代理人：姚福，系江西淮玉律师事务所律师。被告：夏宗福，男，1969年9月19日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县，被告：毛志琴，女，1971年5月18日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县，原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行与被告夏宗福、毛志琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行的委托诉讼代理人姚福、被告夏宗福到庭参加诉讼，毛志琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告夏宗福、毛志琴立即偿还结欠原告的房贷借款人民币78,151.96元和利息（利息算至2019年9月5日为1,269元，之后利息按原合同约定计算至借款还清之日）；2、要求被告夏宗福、毛志琴立即偿还结欠原告的自助小额消费贷款借款人民币41,400元和利息（利息算至2019年7月1日为2,253.16元，之后利息按原合同约定计算至借款还清之日）；3、要求被告夏宗福、毛志琴承担原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行因诉讼而支付的律师费、差旅费3,000元；4、要求确认原告有权就抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿诉讼请求第1、3项的债权；5、由两被告承担本案诉讼一切费用。事实与理由：被告夏宗福、毛志琴系夫妻关系，被告夏宗福、毛志琴以购买房屋为由，于2008年3月18日和原告签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告夏宗福、毛志琴向原告借款137,000元，借期240个月，按月等额本息还款。截止2019年9月5日被告未按约定还款，已构成违约。被告夏宗福于2018年5月10日以综合消费为由通过网上银行和原告签订《个人自助小额借款合同》，被告夏宗福于2018年5月10日向原告借款41400元，借期一年。借款到期后截止2019年7月1日，被告夏宗福有41,400元借款本金及利息没有归还，已构成违约。被告夏宗福辩称，原告诉称属实的，第一笔是房贷，第二笔是小额贷款，欠款金额都没错，但我现在没有能力偿还。被告毛志琴对第二笔小额贷款并不知情。被告毛志琴未作答辩，亦未向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：被告夏宗福与被告毛志琴系于1998年4月2日登记结婚。2008年2月18日被告夏宗福、毛志琴因购买房屋向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行申请贷款，两被告分别向原告出具了偿还贷款承诺书，被告夏宗福承诺因购买房屋向原告申请购房贷款13.7万元，期限20年，在贷款期间愿意承担还款责任，严格执行个人购房担保借款合同（合同编号36105200800002340）的各项条款，直至全部贷款本息还清为止，如连续逾期3期或累计逾期6期未归还贷款本息，原告有权采取拍卖、变卖等方式处置抵押物，用于归还贷款本息；被告毛志琴承诺，其与夏宗福系夫妻关系，因购买房屋向原告申请购房贷款13.7万元，期限20年，在贷款期间愿意与夏宗福承担共同还款责任，严格执行个人购房担保借款合同（合同编号36105200800002340）的各项条款，直至全部贷款本息还清为止。2008年2月18日原告与被告夏宗福、毛志琴签订了房地产抵押清单，载明：抵押权人中国农业银行股份有限公司玉山县支行，抵押人夏宗福、毛志琴，抵押物名称坐落于玉山县豪盛锦绣家园1栋3单元302室房屋面积建筑面积128.7平方米（房屋所有权证号331149），此清单为个人购房担保借款合同编号36105200800002340的组成部分。2008年3月18日原告和被告夏宗福、毛志琴签订了36105200800002340号《个人购房担保借款合同》，合同约定被告夏宗福、毛志琴向原告借款137,000元；借款用途为购买房产；借期自2008年3月18日起至2028年3月17日止，共240个月；借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%，执行年利率6.6555%，按月等额本息还款，每月的18日为还款日，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；抵押人同意以所购房屋设定抵押；合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，在权提前行使担保权，在权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；借款人按本合同约定收回或提前收回借款本息及诉讼费、律师费等实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户划收；抵押担保的范围包括合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实理债权和抵押权的一切费用。同日原告向被告夏宗福、毛志琴发放贷款13.7万元。2010年8月20日原被告就上述抵押物办理了他项权证。借款后被告夏宗福、毛志琴先后向原告偿还过部分借款本金及利息，但截止2019年9月5日两被告共有4期借款本息未偿还，共欠原告借款本金78151.96元、利息1269元。此后两被告一直未向原告偿还借款本息。2018年5月10日被告夏宗福以综合消费为由通过网上银行与原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行签订了一份《个人自助小额借款合同》，双方约定自2018年5月10日至2018年6月9日止，借款人可以在41400元借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度不可循环使用，单笔借款最长期限为12个月；借款用途：综合消费；执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十二；还款方式为利随本清；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。2018年5月10日原告向被告夏宗福发放借款本金41,400元,到期日2019年5月9日。借款到期后，被告夏宗福向原告偿还过部分利息，截止2019年7月1日被告夏宗福尚欠原告借款本金41,400元借款本金及利息2,253.16元。此后被告一直未向原告偿还借款本息。原告数次向被告催收未果，故诉至本院，要求依法处理。另原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行为本案诉讼支出律师代理费3,000元。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行与被告夏宗福、毛志琴之间的签订个人购房担保借款合同及与被告夏宗福签订的个人自助小额借款合同均是各方当事人的真实意思表示，并不违反法律规定，合法有效，各方均应恪守。原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行已按个人购房担保借款合同约定向被告夏宗福、毛志琴提供借款，现借款期限虽尚未届满，但两被告截止2019年9月已逾期4期未按时偿还借款本息，已构成违约，根据合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，故原告要求两被告偿还已经到期及尚未到期的全部借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持；借款合同中双方又约定原告为实现债权支出的律师费，可直接从借款人在贷款人处开立的账户划收，符合法律规定，故原告要求两被告承担因本案诉讼支出的律师费3,000元应予支持；对该笔借款本息及费用被告夏宗福、毛志琴以所购买的坐落于玉山县豪盛锦绣家园1栋3单元302室房屋向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行提供抵押，双方并就抵押物办理了抵押登记手续，现被告逾期未按约还款，原告有权按合同约定就涉案抵押的房屋有优先受偿权，故原告要求就涉案抵押的房屋优先受偿的诉讼请求本院应予支持。就本案所涉个人自助小额借款合同中的41,400元借款，原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行按约履行了发放借款的义务，现借款期限已届满，而被告夏宗福在借款到期后未按约清偿债务，已构成违约，故原告有权要求被告夏宗福按合同约定的利率计算偿付本金、利息；该笔借款虽然发生在被告夏宗福、毛志琴婚姻关系存续期间，但被告毛志琴未签字确认，事后亦未予追认，原告又未能证明本案借款用于两被告夫妻共同生产经营，因此不足以认定本案借款属两被告夫妻共同债务，被告毛志琴不负有共同还款责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，判决如下：一、由被告夏宗福、毛志琴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行偿还借款本金78,151.96元和利息（暂计算至2019年9月5日止的利息为1,269元，此后起至借款还清之日止的利息按36105200800002340号《个人购房担保借款合同》约定计算）；二、由被告夏宗福、毛志琴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行支付原告已经支出的律师代理费3,000元；三、对上述第一、二项债权,原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行对被告夏宗福、毛志琴位于玉山县豪盛锦绣家园1栋3单元302室房屋（房屋所有权证号331149）房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；四、由被告夏宗福于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行偿还借款本金41,400元和利息（暂计算至2019年7月1日止的利息为2,253.16元，此后起至借款还清之日止的利息按《个人自助小额借款合同》约定计算）；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司玉山县支行要求被告毛志琴偿还借款本金41,400元及利息的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,762元，减半收取1,381元，由被告夏宗福承担800元，由被告毛志琴承担581元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于上饶市中级人民法院。审判员 钟 虹二〇一九年十二月二日书记员 钱易揽