广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0603民初1516号 原告：防城港市防城区农村信用合作联社，统一社会信用代码：91450603201181477M，住所地:防城港市防城区山海大道8号。 法定代表人：钟峰，理事长。 委托诉讼代理人：谢宗余，广西十环律师事务所律师。 被告：黄光强，男，汉族，1959年5月24日出生，住防城港市防城区。 被告：曾玉凤，女，汉族，1959年2月22日出生，住防城港市防城区。 被告：黄镜友，男，汉族，1986年7月20日出生，住防城港市防城区。 被告：黄镜文，男，汉族，1987年2月20日出生，住北海市海城区，联系电话：17777977949。 原告防城港市防城区农村信用合作联社（以下简称防城信用社）与被告黄光强、曾玉凤、黄镜友、黄镜文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案受理，原告防城信用联社于2019年10月12日向本院提交诉讼财产保全申请，本院作出（2019）桂0603民初1516号民事裁定书，查封被告黄光强、曾玉凤名下位于防城区防城镇防钦大道的房屋（房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号），保全金额100万元，查封期限为三年。后本院依法适用简易程序于2019年12月3日公开开庭进行审理。原告防城信用社的委托诉讼代理人谢宗余，被告曾玉凤、黄镜文到庭参加诉讼，被告黄光强、黄镜友经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告防城信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄光强偿还贷款本金200万元，利息、复利及罚息376082.17元（利息、复利及罚息以贷款本金200万元为基数，暂计至2019年9月21日止，之后的利息、复利、罚息按合同约定另计至清偿之日止）；2.判决原告对抵押房地产（不动产登记证明号：桂2016防城港市不动产证明第0002131号）享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权；3.被告曾玉凤、黄镜友、黄镜文对被告黄光强的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年7月6日，被告黄光强与原告的营业网点滩营信用社签订《个人借款合同》，约定抵押贷款200万元，用途经营废旧金属回收流动资金，期限从2016年7月6日至2018年7月5日止，贷款固定牢利率7.125%，逾期还款罚息利率为固定年利率基础上上浮40%，还款方式按月结息，到期还清本息；合同还约定实现债权的费用包括但不限于律师代理费、诉讼费等由借款人承担。贷款以被告黄光强、曾玉凤名下的房地产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告曾玉凤、黄镜友、黄镜文同意该笔贷款并承担连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未按约偿还款。截至2019年9月21日，被告已拖欠原告贷款本金200万元，利息、复利及罚息376082.17元，本息合计2376082.17万元，经原告催收，被告仍未履行还款义务。原告为维护其合法权益，特诉至法院，请求法院判如所请。 被告曾玉凤辩称，黄光强借的这些钱我没有使用过一分钱，用于抵押担保的房子是我工作所赚的钱建的。黄光强在建房子的时候经常不在家，都是我和工人一手建造起来的。之前办房产证的名字的时候，黄光强以丈夫的名义骗我把他名字写上去。当初贷款是黄光强逼我签字抵押担保的，我都不清楚是用于做什么的。 被告黄镜文辩称，我父亲之前拿给我签字，我就签名了。至于为什么欠那么多钱，我也不清楚。虽然我签了名字，我只知道借款用途是用于做生意，现在我在家待业，没有偿还借款的能力。 被告黄光强、黄镜友无正当理由拒不到庭参加诉讼，也无答辩意见，无质证意见，亦未向法庭提交证据，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合庭审调查及当事人提交的证据，本院确认以下事实：防城港市防城区农村信用合作联社滩营信用社（以下简称滩营信用社）是原告防城信用社的营业网点。滩营信用社（贷款人）与被告黄光强（借款人）于2016年7月6日签订《个人借款合同》，约定被告黄光强向滩营信用社贷款人民币200万元，用途为：经营废旧金属回收流动资金；借款期限为24个月，自2016年7月6日起至2018年7月5日止；贷款固定年利率为7.125%，逾期还款的从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息；借款还款方式为按月结息，到期还清本息，结息日为每月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收罚息。如借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。同日，滩营信用社与被告黄光强、曾玉凤共同签订《抵押担保合同》，黄光强（抵押人）将其与曾玉凤共有的登记在双方名下的位于防城区的土地使用权【土地使用权证号：防区国用（2001）字第05031360号】及房屋（房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号）为黄光强的上述贷款作抵押担保，并于2016年7月21日办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：桂2016防城港市不动产证明第0002131号）。 合同签订后，滩营信用社于2016年7月22日向被告黄光强发放了贷款200万元，但被告黄光强借款后未能按约偿还借款本息。截至2019年9月23日，被告黄光强仍拖欠原告贷款本金200万元和利息、复利、罚息376082.17元。经原告催收，被告仍未履行还款义务。 另查明，被告黄光强与被告曾玉凤是夫妻关系。2016年4月19日，被告曾玉凤、黄镜友、黄镜文向滩营信用社出具《同意借款意见书》，认可被告黄光强的上述贷款并承诺对该笔贷款承担连带保证责任。 本院认为，滩营信用社作为原告防城信用社下辖的一个分支机构，不具有法人资格，其债权债务全部由防城信用社承担。本案中滩营信用社与被告黄光强、曾玉凤签订的《个人借款合同》《抵押担保合同》等所产生的债权应由原告防城信用联社承受。上述合同为各方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效，对各方当事人均有约束力。滩营信用社依约将200万元贷给被告黄光强，已履行了合同约定的义务，但被告黄光强未按约定按时向滩营信用社偿还借款本息，截至2019年9月23日，被告黄光强仍拖欠原告贷款本金200万元和利息、复利、罚息376082.17元，已构成违约，应承担违约责任，故原告防城信用社请求被告黄光强偿还贷款本金200万元及利息、罚息、复利，有事实和法律的依据，本院予以支持。 被告黄光强、曾玉凤以双方共有的位于位于防城区的土地使用权【土地使用权证号：防区国用（2001）字第05031360号】及房屋（房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号）为主债权设立抵押担保，并办理了抵押登记手续，本院确认抵押权成立并生效，原告防城信用社对上述抵押物享有抵押权，原告对上述抵押物在折价或者以拍卖、变卖所得的价款中享有优先清偿上述债务的权利。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用……”的规定，本案中，被告曾玉凤、黄镜友、黄镜文作为被告黄光强上述200万元贷款的保证人，自愿承担连带责任保证，故原告主张被告曾玉凤、黄镜友、黄镜文对被告黄光强的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄光强偿还原告防城港市防城区农村信用合作联社贷款本金200万元及利息、复利、罚息（利息、复利及罚息：以贷款本金200万元为基数，按原告防城港市防城区农村信用合作联社与被告黄光强于2016年7月6日签订的《个人借款合同》的约定计至清偿之日止）； 二、原告防城港市防城区农村信用合作联社对抵押房地产【土地使用权证号：防区国用（2001）字第05031360号；房屋所有权证号：防港房权证防城区字第××号）】享有抵押权，并从处置该抵押财产所得价款享有优先受偿权。 三、被告曾玉凤、黄镜友、黄镜文对被告黄光强的上述债务承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费25808元，减半收取计12904元（原告防城港市防城区农村信用合作联社已预交），保全费5000元，合计17904元，由被告黄光强、曾玉凤、黄镜友、黄镜文负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期届满后七日内预交案件受理费25808元。汇款：广西壮族自治区防城港市中级人民法院诉讼费专户；账号：20×××13，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，逾期不交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 徐兴辉 二〇一九年十二月十八日 法官助理 龚彦丹 书 记 员 陈 莹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。