重庆市璧山区人民法院民 事 裁 定 书（2019）渝0120民初7823号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，营业场所：重庆市璧山区璧泉街道文风路15号，统一社会信用代码915002276710244251。负责人：汪燕，行长。委托诉讼代理人：李代琴，女，汉族，生于1986年6月25日，住重庆市璧山区，公司员工。委托诉讼代理人：周德仁，男，汉族，生于1973年1月7日，住重庆市璧山区，公司员工。被告：卢廷碧，女，汉族，生于1953年12月18日，住重庆市璧山区。被告：周贵兴，男，汉族，生于1951年11月23日，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行与被告卢廷碧、周贵兴借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告卢廷碧、周贵兴立即归还借款338648.86元及支付截止2019年8月20日的利息232759.07元（含贷款期间利息529.08元、罚息232229.99），共计571407.93元,并支付自2019年8月21日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（分别以260000元为基数，按年利率12.6%计算罚息；以78648.86元为基数，按年利率12.48%计算罚息），利随本清；2．判令原告对被告周贵兴名下的位于璧山县X号（房产证号：212房地证2009字第X号）的房屋享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在合同约定的担保债权范围内优先受偿；3．本案的诉讼费、保全费等费用以及实现债权的全部费用由二被告承担。事实与理由：2010年4月19日，原告与被告卢廷碧、周贵兴签订了编号为500604200321020581的《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供400000元的授信额度，额度存续期最长10年，自2010年4月19日至2020年4月19日；单笔借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按该合同及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定内容确定；被告未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本金全部清偿之日止，按照逾期罚息利率和合同约定的结息方式支付罚息和复利。被告未按《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期，要求被告立即清偿全部贷款本息，并处分抵押财产，实现抵押权。2010年4月19日，原告与被告卢廷碧、周贵兴签订了《个人额度借款抵押合同》。次日，原、被告依法办理了抵押登记手续，签订《重庆市房地产抵押合同》。上述合同签订后，原告于2010年4月21日向被告卢廷碧支付了借款400000元。2014年5月12日原告向璧山法院申请拍卖周贵兴名下房屋，但房屋被他人占有，一直未处置成功。截至2019年8月20日，被告拖欠贷款本金338648.86元；利息232759.07（含贷款期间利息529.08元、罚息232229.99元），共计571407.93元，被告至今未付清借款本息，原告为此诉至本院。被告卢廷碧、周贵兴未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。本院查明：2010年4月19日，原告作为贷款人（甲方），被告卢廷碧、周贵兴作为借款人（乙方），双方签订了《个人额度借款合同》（编号：500604200321020581），载明：本合同项下授信额度金额为人民币400000元。在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度。借款额度有效期间限最长为10年，自2010年4月19日至2020年4月19日。额度有效期间的前5年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年。即额度借款的到期日不得超过额度到期日。甲方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率以甲方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准。乙方未按合同用途用途使用单笔借款或单笔借款发生逾期的，罚息利率为固定利率或者浮动利率。如该笔借款采用固定贷款利率的则罚息利率也为固定利率；如该笔借款采用浮动贷款利率的，则罚息利率也为浮动利率。罚息利率水平以该笔借款对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准。本合同项下担保方式为抵押。（一）乙方未按本合同约定用途使用借款的，对乙方挪用的部分，自未按合同约定用途使用借款之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息，不予并处。……等条款。原告在该合同的“甲方”处盖章，被告卢廷碧、周贵兴在该合同的“乙方”处签名捺印。同日，原告作为抵押权人（甲方），被告卢廷碧、周贵兴作为抵押人（乙方），双方签订了《个人额度借款抵押合同》（编号：500604200331012519），载明：为保障甲方债权的实现，乙方愿意为卢廷碧（本合同中简称“债务人”）与甲方签订的编号为500604200321020581的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保。抵押期限从2010年4月19日至2020年4月19日。《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度支用单》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同。被担保的债权为甲方依据主合同而形成的债权。原告在该合同的“甲方”处盖章，被告卢廷碧、周贵兴在该合同的“乙方”处签名按印。2010年4月20日，原告与被告卢廷碧、周贵兴签订了《重庆市房地产抵押合同》，双方约定将被告卢廷碧、周贵兴名下的位于璧山县大路镇南街54号的房屋抵押给原告，贷款金额400000元，贷款期限：10年，2010年4月19日贷款期至2020年4月19日，并依法办理了抵押登记。2010年4月21日，原告作为贷款人，被告卢廷碧作为借款人，签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明：一、借款人填写……申请支用借款金额：人民币（大写）贰拾陆万元整（小写）￥400000.00元，借款期限：60个月，借款用途：养殖场资金周转，申请拟按月（季）付息，到期一次性还本法。二、贷款银行填写……本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上调30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。原告在该支用单“贷款人（盖章）”处盖章，被告卢廷碧在该支用单“借款人（签字）”处签名捺印。同日，原告向被告卢廷碧发放了贷款400000元。2013年11月1日，原告作为贷款人，被告卢廷碧作为借款人，签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明：一、借款人填写……申请支用借款金额：人民币（大写）贰拾陆万元整（小写）￥260000.00元，借款期限：12个月，借款用途：进购饲料及资金周转，申请拟按月（季）付息，到期一次性还本法。二、贷款银行填写……本笔贷款利率为年利率，采用固定利率，年利率8.4%，在借款期限内，该利率保持不变。原告在该支用单“贷款人（盖章）”处盖章，被告卢廷碧在该支用单“借款人（签字）”处签名捺印。同日，原告向被告卢廷碧又发放了贷款260000元。原告2014年5月12日向本院申请拍卖或变卖被告提供抵押的房产。我院于2014年6月12日作出（2014）璧法民特字第00011号民事裁定书，载明“审查中，被申请人周贵兴、卢廷碧对尚欠借款本金368618.03元、截止2014年4月7日的利息2463.87元、罚息54.52元均无异议，对申请人要求实现担保物权也无异议，但对申请人主张的逾期罚息有异议，称其签订合同时未看合同内容，不知道有罚息。……被申请人对尚欠借款本金金额以及截止2014年4月7日止的利息及罚息均无异议，本院予以确认。关于被申请人不认可2014年4月8日后的罚息的异议，本院认为，因双方在合同中约定有未按时归还借款本息须按执行利率上浮50%计收罚息，被申请人称其不知晓合同内容，但又按合同约定履行了部分义务，对被申请人该意见，本院不予采信。……申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司璧山县支行有权就拍卖、变卖被申请人位于重庆市璧山县X号房屋（产权证号：212房地证2009字第X号）所得价款，在尚欠借款本金368618.03元、截止2014年4月7日的利息及罚息2518.39元以及从2014年4月8日起，分别以260000元为基数、按年利率12.6%、以108618.03元为基数、按年利率12.48%计算至付清时止的利息范围内优先受偿。”裁定生效后，原告向本院申请执行，在执行阶段未执行到款项。另查明，被申请人卢廷碧、周贵兴系夫妻关系，于1973年9月18日登记结婚。本院经审查认为，原告于2014年5月12日向本院申请实现担保物权，本院立案后依法适用特别程序进行了审查并作出（2014）璧法民特字第00011号民事裁定书，载明“审查中，被申请人周贵兴、卢廷碧对尚欠借款本金368618.03元、截止2014年4月7日的利息2463.87元、罚息54.52元均无异议，对申请人要求实现担保物权也无异议，但对申请人主张的逾期罚息有异议，称其签订合同时未看合同内容，不知道有罚息。……被申请人对尚欠借款本金金额以及截止2014年4月7日止的利息及罚息均无异议，本院予以确认。关于被申请人不认可2014年4月8日后的罚息的异议，本院认为，因双方在合同中约定有未按时归还借款本息须按执行利率上浮50%计收罚息，被申请人称其不知晓合同内容，但又按合同约定履行了部分义务，对被申请人该意见，本院不予采信。……申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司璧山县支行有权就拍卖、变卖被申请人位于重庆市璧山县X号房屋（产权证号：212房地证2009字第X号）所得价款，在尚欠借款本金368618.03元、截止2014年4月7日的利息及罚息2518.39元以及从2014年4月8日起，分别以260000元为基数、按年利率12.6%、以108618.03元为基数、按年利率12.48%计算至付清时止的利息范围内优先受偿。”裁定生效后，原告向本院申请执行，在执行阶段未执行到款项，该案中尚有抵押物重庆市璧山县X号房屋（产权证号：212房地证2009字第X号）未处置。现原告又向本院起诉请求判令被告归还贷款本金338648.86元及产生的利息、复利，并请求对被告所有位于重庆市璧山县X号房屋（产权证号：212房地证2009字第X号）的抵押房屋享有优先受偿权，因原告在申请实现担保物权一案中对该房屋尚未处置完毕，原告诉请的债权金额无法确定，故原告的起诉不符合法律规定，应当依法予以驳回其起诉。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项、以及《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款，裁定如下：驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行的起诉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行预交的案件受理费4757.04元，待本裁定生效后退还原告。如不服本裁定，可以在本裁定书送达之日起十日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 徐静二〇一九年十二月三十日法官助理 张盼书 记 员 连洪