辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0422民初1394号 原告:辽宁新宾农村商业银行股份有限公司，住所新宾满族自治县。 法定代表人：田继东，该行董事长。 委托诉讼代理人：张昱，男，该行员工。 被告：吴永华，女，1972年6月16日出生，满族，现住新宾满族自治县。 被告：李明，男，1994年4月21日出生，满族，住新宾满族自治县。 被告：张玉芝，女，1947年4月25日出生，满族，住新宾满族自治县。 上述二被告共同的委托诉讼代理人：吴永华（李明母亲，张玉芝儿媳），女，1972年6月16日出生，现住新宾满族自治县。 原告辽宁新宾农村商业银行股份有限公司（以下简称新宾农商行）与被告吴永华、李明、张玉芝借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告新宾农商行的委托诉讼代理人张昱、吴永华作为本案的被告及被告李明、张玉芝的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新宾农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令吴永华偿还新宾农商行借款本息30.800572万元（其中本金30万元，截止2019年9月24日的利息8,005.72元），并至付清之日止按约定利率及罚息给付利息；2.若吴永华不能偿还贷款，则吴永华所抵押的农村土地承包经营权及吴永华所抵押的房屋依法享有优先受偿权；3.李明、张玉芝在继承遗产范围内承担还款责任；4.本案诉讼费由吴永华、李明、张玉芝承担。事实和理由：2019年5月8日，李云飞在新宾农商行下设红升支行办理了抵押担保贷款30万元，贷款用途是水稻种植，贷款期限为2019年5月8日至2020年5月7日，月利率9‰。该笔贷款由李云飞在新宾镇蓝旗村所承包经营的农村土地承包经营权抵押担保，面积共计388.5亩，及李云飞、吴永华自有的位于新宾镇郝家村住宅抵押担保，房产证号：新房证字第07011800220号，房屋面积80平方米，现李云飞已确认死亡，吴永华系李云飞妻子。吴永华作为该笔贷款的共同借款人、共同抵押人，新宾农商行信贷人员找吴永华协商该笔贷款事宜，吴永华要求诉讼解决，故新宾农商行向人民法院提起诉讼。 吴永华辩称：新宾农商行所诉不属实，李云飞和吴永华在郝家村没有房子，家里也没有那么多地，李明、张玉芝放弃继承李云飞遗产。 李明、张玉芝辩称：对借款不清楚，放弃继承李云飞的遗产。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。新宾农商行提供的：1.新宾农商行营业执照一份，法定代表人身份证明一份，法定代表人身份证复印件一份，证明新宾农商行有发放贷款的资质。吴永华的质证意见是：看不明白。李明、张玉芝的质证意见是：不清楚，与李明、张玉芝无关。本院认为该组证据能够证明其证明目的，本院予以确认；2.借款凭证，《借款合同》，证明借款金额、期限、用途及贷款利率。吴永华的质证意见是：是吴永华和李云飞的签字。李明、张玉芝的质证意见是：不清楚，与李明、张玉芝无关。本院认为，该组证据中借款合同有吴永华、李云飞的签字，各个证据之间相互关联印证，能够证明双方之间形成借款关系。3.《抵押合同》，抵押担保承诺书，抵押物清单，土地承包明细，《土地承包经营权流转合同》，房产证复印件，资产处分承诺书，协议抵押贷款承诺书，证明本案借款的抵押物及抵押担保范围。吴永华的质证意见是：吴永华虽然签字了，但是对此事不知情。李明、张玉芝的质证意见是：不清楚，与李明、张玉芝无关。本院认为该组证据能够证明吴永华、李云飞为向新宾农商行的借款，提供其农村土地承包经营权及房产用于抵押担保的事实。4.吴永华身份证复印件，结婚证复印件，证明吴永华身份信息及婚姻状况。吴永华的质证意见是：没有异义。李明、张玉芝的质证意见是：与李明、张玉芝无关。本院认为该组证据能够证明其证明目的，本院予以确认。5.信贷资金自主支付申请书，证明新宾农商行将款项汇至李云飞在新宾农商行开立的尾号为9462账户内。吴永华的质证意见是：看不明白。李明、张玉芝的质证意见是：不清楚，与李明、张玉芝无关。本院认为，该证据由李云飞签字捺印予以确认，能够证明李云飞向新宾农商行申请自主支付，结合前述借款凭证，能够证明新宾农商行向李云飞6214490830023119462账户内汇款30万元的事实。吴永华提交的证据：李云飞遗书，证明本案借款收取了高额的利息。新宾农商行的质证意见是：真实性、关联性均有异议。本院认为，该证据中载明的内容与涉案贷款不具有关联性，本院对该证据不予认定。李明、张玉芝未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月23日，李云飞及其配偶吴永华为种植水稻向新宾农商行申请贷款30万元，并签订协议抵押贷款承诺书，承诺以李云飞、吴永华名下位于新宾镇刘家村80平方米，房产证号0701800220的房产及388.5亩土地承包经营权抵押给新宾农商行，如到期未还款，则由新宾农商行处置上述资产用于偿还贷款本息。 2019年5月8日，李云飞与吴永华就上述申请款项与新宾农商行红升支行签订借款合同，合同约定：贷款金额：30万元，贷款用途：种植水稻，贷款期限：2019年5月8日至2020年5月7日，利率：年利率10.8%，贷款的支付：将贷款支付于6214490830023119462账户内，还款方式：按季还息，到期结清本息，债权担保：李云飞提供抵押担保并另行签订抵押合同，借款人权利义务：按合同约定按期足额还本付息，发生对其经营的财产状况产生重大不利后果的任何诉讼、仲裁或刑事、行政处罚及其他可能影响偿债能力的重大事项应立即向贷款人通报，并按贷款人要求落实好本合同项下贷款本息及其他一切费用按期足额偿还的保证措施，贷款人权利义务：贷款人有权按照合同约定收回或提前收回贷款本金、利息、加罚息、复利等其他垫付费用，违约责任：未履行本合同规定义务的，贷款人有权停止支付尚未使用的贷款，并提前收回已发放的贷款，对借款人逾期之日起计收罚息，罚息利率按照合同约定的利率基础上加收30%（即10.8%×1.3=14.04%），对应付未付利息从应付未付之日计收复利，复利利息按欠款逾期本金罚息利率计算，本合同如涉及二人及以上共同借款任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。李云飞和吴永华分别在借款人和共同借款人处签字捺印，新宾农商行红升支行在贷款人处加盖公章。 借款合同签订当日，双方又签订抵押合同，约定：为确保2019年5月8日李云飞与抵押权人签订的借款合同（以下简称主合同）项下抵押权人的债权得以实现，抵押人自愿向抵押权人提供抵押担保。抵押担保范围：主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和借款人其他应付费用，主合同履行期限自2019年5月8日至2020年5月7日，抵押物详见抵押物清单，抵押物的处分：借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，抵押权人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。李云飞和吴永华分别在抵押人和抵押物共有人处签字捺印，新宾农商行红升支行在抵押权人处加盖公章予以确认。后附抵押物清单写明：抵押财产：土地承包经营权，数量：338.5亩，所在地：新宾县新宾镇刘鲜村，权利归属：李云飞，抵押作价：61.74万元。 同日，李云飞出具信贷资金自主支付申请书，向新宾农商行申请将贷款30万元划入李云飞名下的6214490830023119462账户内，新宾农商行于当日将30万元汇入上述账户。李云飞收到上款后签订借款凭证，写明：客户名称：李云飞，金额：30万元，执行利率9‰，起息日2019年5月8日，到期日2020年5月7日。李云飞在借款人处签字捺印，新宾农商行红升支行在贷款人处加盖公章予以确认。上述借款李云飞仅偿还了2019年6月27日前的利息，借款本金30万元及2019年6月28日之后的利息均未偿还，故新宾农商行诉至法院。 另查明：签订抵押合同的同时李云飞向新宾农商行提交了其与新宾满族自治县新宾镇刘家朝鲜族村四组的部分村民签订的《农村土地承包经营权流转合同》，合同载明流转期限为10年，李云飞采用逐年付款的方式向村民给付承包款，部分承包费从2019年开始拖欠。 又查明：2019年9月9日，确定李云飞已死亡，其第一顺位法定继承人为母亲张玉芝、妻子吴永华、儿子李明。在本案审理过程中，李明、张玉芝均表示放弃继承李云飞的遗产。 本院认为，李云飞、吴永华与新宾农商行签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。新宾农商行依约向李云飞、吴永华发放了贷款，李云飞、吴永华就应当按照合同约定偿还贷款。虽然双方约定还款期限未至，但借款人李云飞现已去世，且该笔贷款从2019年6月27日起至今一直未按合同约定偿还本息，新宾农商行有权依据双方约定向借款人提前收回贷款本息，吴永华作为共同借款人，应就该笔贷款承担还款责任。故对新宾农商行要求吴永华偿还借款本息的诉请本院予以支持。 关于新宾农商行要求对李云飞、吴永华抵押的农村土地承包经营权享有优先受偿权一节，李云飞与新宾满族自治县新宾镇刘家村四组村民签订的《农村土地承包经营权流转合同》，实际就是李云飞承租了他人的土地承包经营权，李云飞以其租赁的土地承包经营权向新宾农商行提供抵押担保，现因李云飞已去世，并且从2019年开始拖欠租金，故其与村民签订的《农村土地承包经营权流转合同》自然终止，李云飞因租赁取得的农村土地承包经营权随之丧失。另涉案农村土地承包经营权也不符合法律规定的抵押权设立条件。因此，新宾农商行对涉案土地承包经营权不享有抵押权，其要求对涉案土地承包经营权优先受偿的诉请于法无据，本院不予支持。 关于新宾农商行要求对李云飞、吴永华抵押的房产享有优先受偿权一节，李云飞、吴永华提供房产为涉案借款抵押担保，但根据相关法律规定对房产设立抵押权，应办理抵押登记。新宾农商行未对李云飞、吴永华提供担保的房产进行抵押登记，因此新宾农商行对该抵押房产未取得抵押权，其要求对涉案土地承包经营权优先受偿的诉请于法无据，本院不予支持。 关于新宾农商行要求李明、张玉芝在继承遗产范围内对上述贷款本息承担连带偿还责任一节，因李明、张玉芝已经明确放弃继承李云飞的遗产，故对李云飞的该笔债务不负偿还责任。但新宾农商行就本案债权有权在李云飞遗产实际价值范围内进行受偿。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《中华人民共和国民法总则》第十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十四条，《中华人民共和国继承法》第三十三条第二款之规定，判决如下： 一、吴永华于本判决生效之日起十日内偿还辽宁新宾农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及截止2019年9月24日的利息8,005.72万元，以上本息合计30.800572万元，并从2019年9月24日起至付清之日止以实际尚欠本金数额为基数，按年利率14.04%继续计付利息； 二、辽宁新宾农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起有权对李云飞遗产的实际价值在上述借款本息的限额内受偿； 三、驳回辽宁新宾农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果吴永华未按本判决书指定期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5920元，减半收取2960元，保全费2020元，以上合计4980元，由吴永华负担，随上述款项一并付清。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审 判 员 孙铭璐 二〇一九年十二月二十四日 法官助理 刘汶佩 书 记 员 陈 静