贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初3631号原告：贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区北衙路商务综合楼一楼，统一社会信用代码91520100065751198M。法定代表人：齐祖巢，男，汉族，1976年7月5日生，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨宇，男，汉族，1995年3月28日生，该公司员工，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：邓超，男，汉族，1989年10月30日生，该公司员工，代理权限为特别授权代理。被告：汪财，男，汉族，1974年1月4日生，住贵州省贵阳市乌当区。被告：艾孟珍，女，土家族，1989年1月1日生，住贵州省江口县。原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司（以下简称贵阳富民村镇银行）与被告汪财、艾孟珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵阳富民村镇银行的委托诉讼代理人邓超到庭参加诉讼，被告汪财、艾孟珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。诉讼请求：1.判令被告汪财偿还原告借款本金10675.62元及截止至2019年4月16日的欠付利罚息及复利6285.86元，合计16961.48元，并支付自2019年4月17日起以实际欠付本金为基数按合同约定标准计算至借款本金清偿之日止的利罚息，同时计算复利；2.判令被告艾孟珍对上述债务承担连带清偿责任；3.案件受理费、保全费、公告费由被告汪财、艾孟珍负担。事实和理由：2015年12月24日，被告汪财作为借款人与原告作为贷款人签订《个人信用借款合同》（合同号：6681120150001978），约定原告向被告汪财发放贷25000元用于农房改建，贷款期限自2015年12月24日至2016年12月15日，贷款月利率为11.3‰，还款方式为到期还本，按月结息，结息日为每月的20日，借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自利息逾期之日起计收复利，被告汪财在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，合同签订的同时被告艾孟珍与原告签订了《保证函》为汪财的贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告于2015年12月24日依约向被告汪财指定的账户62×××54（收款人：汪财）交付了贷款本金25000元，被告汪财在《借款借据》上签字捺印进行了确认。截止至2019年4月16日，被告共计偿还款项21123.25元（其中：偿还本金14324.38元，支付利息罚息复利6285.86元），尚欠本金10675.62元及欠付利息罚息及复利6285.86元，合计16961.48元。因被告汪财未按期还本付息，被告艾孟珍未履行保证义务，已构成违约，原告为了维护自己的权益，遂诉至本院。被告汪财、艾孟珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其对原告的诉请放弃答辩、举证、质证的权利。原告为证明其主张，向本院提交了如下证据：1.原告的营业执照、金融许可证、法人身份证明、授权委托书、工作证明、被告身份证复印件及结婚证复印件，证明原、被告主体适格；2.《个人借款合同》、《保证函》、《借款借据》，证明被告汪财借款的事实、被告艾孟珍提供担保的事实；3.《柜门系统打印业务凭证》、《分户明细对账单》，证明被告汪财向原告的还款情况及尚欠原告借款本金、利息、罚息等的情况。原告提交的证据及本院出示的证据，本院审查后认为其具有真实性、合法性和关联性，故予以确认并在卷佐证。综上，本院基于有效证据及原告的当庭陈述，确认本案事实如下：2015年12月24日，被告汪财作为借款人与原告作为贷款人签订《个人信用借款合同》（合同号：6681120150001978），合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款人民币（大写）贰万伍仟元整，借款期限自2015年12月24日至2016年12月15日，借款利率为月利率11.3‰，还款方式为按月付息，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。合同第十条违约责任：“1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；2.未按约定偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；……”。被告汪财在借款人处签字捺印进行了确认。同日，被告艾孟珍作为保证人与原告作为贷款人签订了《保证函》，约定：“保证人同意为贵行向债务人汪财在2015年12月24日至2016年12月15日期间内最高融资限额人民币（大写）贰万伍仟元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、……，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。……保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，贵行有权直接从保证人账户中扣除相应款项向贵行清偿债务。”被告艾孟珍在保证人处签字捺印进行了确认。合同签订后，原告于2015年10月11日向被告汪财指定的账户62×××54（收款人：汪财）发放了贷款25000元，被告汪财在《借款借据》上借款人处签字捺印进行了确认。被告汪财借款后未按合同约定按期归还原告借款本息，截止至2019年12月10日，被告汪财尚欠原告贵阳富民村镇银行借款本金10675.62元及欠付罚息2947.95元，合计13623.57元。另查明，本案受理后因被告艾孟珍下落不明，原告登报公告送达开庭传票、民事诉状等，公告费600元。本院认为：原告贵阳富民村镇银行与被告汪财签订的《个人信用借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告汪财履行了放款义务，被告汪财未按合同约定归还全部欠款本息，构成违约，就应承担偿还借款本金并支付逾期罚息等违约责任，故原告请求被告偿还所欠贷款本金10675.62元并支付利息、罚息及复利的主张，符合合同约定及《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，本院予以支持，但根据庭审查明事实，被告汪财借期内的利息及复利已经付清，根据《个人借款合同》的约定及中国人民银行印发的《人民币利率管理规定》第二十一条的规定：“……对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”的规定，本案中被告汪财应付的2016年12月15日之后的罚息，应当以借款人汪财尚欠本金为基数，按照月利率16.95‰计算，复利应当以借期内利息为基数，本案中借期内利息已经付清，故不应再计算复利；对于原告请求被告艾孟珍承担连带清偿责任的诉请，因被告艾孟珍签订了《保证函》，同意为被告提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告艾孟珍对被告汪财所借全部款项以及由此产生的利息罚息、复利均应承担连带清偿责任，本院对原告的该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汪财于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司借款本金10675.62元，并支付截止至2019年12月10日的罚息2947.95元（2019年12月10日后的罚息以所欠本金为基数，按照月利率16.95‰计算），利随本清；二、被告艾孟珍对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费224元，公告费600元，由被告汪财负担（此款原告贵阳乌当富民村镇银行股份有限公司已预交，被告汪财在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告，被告艾孟珍承担连带负担责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  陈 琛人民陪审员  张丽珍人民陪审员  罗红蓉二０一九年十二月十日书 记 员  杨承志