山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1481民初3394号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：范学东，男，系原告公司职工。委托诉讼代理人：贺宏帅，男，系原告公司职工。被告：史智辉，男，1959年9月8日出生，汉族，住乐陵市。被告：张文国，女，1954年8月6日出生，汉族，住乐陵市。被告：史鹏超，男，1981年12月13日出生，汉族，住乐陵市。被告：崔肖真，女，1984年1月21日出生，汉族，住乐陵市。被告：赵健，男，1981年4月27日出生，汉族，住乐陵市城区。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称乐陵农商银行）与被告史智辉、张文国、史鹏超、崔肖真、赵健为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行委托诉讼代理人范学东、贺宏帅到庭参加诉讼，被告史智辉、张文国、史鹏超、崔肖真、赵健经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令上述被告偿还借款本金349万元、截至2019年8月21日利息554640.06元，共计4044640.06元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2.请求原告对被告的抵押物具有优先受偿权；3.诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告史智辉于2017年2月16日与我行郭家支行签订《个人借款合同》，金额350万元，合同签订后，被告史智辉分别于2018年2月10日向原告借款5万元，到期日为2019年2月9日；于2018年2月6日向原告借款143万元，到期日为2019年2月5日；于2017年12月27日向原告借款510020元，到期日为2018年12月26日；于2017年12月25日向原告借款40万元，到期日为2018年12月23日；于2017年12月24日向原告借款43万元，到期日为2018年12月23日；于2017年12月22日向原告借款68万元，到期日为2018年12月21日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告史智辉、张文国、史鹏超、崔肖真、赵健为上述借款提供抵押担保并签订《最高额抵押合同》，承担连带清偿责任。为此，诉请贵院依法裁判。史智辉、张文国、史鹏超、崔肖真、赵健未作答辩。原告围绕诉讼请求，依法提交如下证据：证据1.《个人借款合同》（郭家）个借字（2017）年第0011号。证明1：2017年2月16日被告史智辉与原告签订《个人借款合同》，合同金额：350万元，期限：2017年2月16日至2020年2月14日。证明2：合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确原告计收罚息、复利的标准。证据2.贷转存凭证（借款借据）。证明：被告史智辉于2018年2月10日向原告借款5万元，到期日为2019年2月9日，月利率7.43125‰。被告史智辉于2018年2月6日向原告借款143万元，到期日为2019年2月5日，月利率7.43125‰。被告史智辉于2017年12月27日向原告借款510020元，到期日为2018年12月26日，月利率7.43125‰。被告史智辉于2017年12月25日向原告借款40万元，到期日为2018年12月23日，月利率7.43125‰。被告史智辉于2017年12月24日向原告借款43万元，到期日为2018年12月23日，月利率7.43125‰。被告史智辉于2017年12月22日向原告借款68万元，到期日为2018年12月21日，月利率7.43125‰。证据3.《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》一份。证明：被告史智辉截止2019年8月21日仍欠本金349万元，利息554640.06元，共计4044640.06元。证据4.2017年2月份中国人民银行基准利率情况说明。证明：2017年2月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。证据5.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：原告计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《个人借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。证据6.《共同还款承诺书》一份。证明：被告张文国与被告史智辉系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》，是上述借款的共同还款人。证据7.《房地产抵押清单》《所有权人及财产共有人同意抵押意见书》三份。证明：被告张文国、史智辉、史鹏超、崔肖真、赵健将名下房产进行抵押，若借款人贷款本息不能按时偿还，我行有权依法处分抵押物，并优先受偿。证据8.《最高额抵押合同》三份。证明：被告张文国、史智辉、史鹏超、崔肖真、赵健为上述借款提供抵押担保并签订《最高额抵押合同》，承担连带清偿责任。本院经审理认定事实如下：2017年2月14日，被告史智辉向原告借款并出具借款申请书，内容为：因购进运输设备资金不足，特向原告申请借款370万元，期限36个月，本次申请由史智辉用枣城北大街西侧（西关）房产；崔肖真府北路169号云红花园4号楼4152室房产；赵健振兴东路南侧2422室房产提供抵押担保。同日，被告张文国出具共同还款承诺书，内容为：本人与借款人史智辉是夫妻关系，因借款人向贵行申请借款370万元，本人作为借款人的共同还款成员，向原告承诺：当借款人不按时偿还借款本息时，本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。2017年2月16日，原告与史智辉签订个人借款合同，约定借款金额为350万元，借款期限自2017年2月16日至2020年2月14日止，借款用途为购运输设备及仓储流资，合同约定担保方式为最高额抵押。具体贷款的利息、罚息、复利及各类费用的承担方式为：（1）借款利率为固定利率：在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮105%。（2）借款逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%。（3）复利按中国人民银行有关规定计收。（4）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年12月22日，原告将68万元汇入被告史智辉存款账户；2017年12月24日，原告将43万元汇入被告史智辉存款账户；2017年12月25日，原告将40万元汇入被告史智辉存款账户；2017年12月27日，原告将510020元汇入被告史智辉存款账户；2018年2月6日，原告将143万元汇入被告史智辉存款账户；2018年2月10日，原告将5万元汇入被告史智辉存款账户。2017年2月16日，原告与被告史智辉、张文国签订（郭家支行）高抵字（2017）年第0011号《最高额抵押合同》，被告史智辉、张文国自愿以抵押清单内位于乐陵市乐陵市不动产权第××号房产为上述债务提供抵押保证，并在乐陵市国土资源局办理了抵押登记，最高额抵押金额为412万元，抵押期限为2017年2月16日至2020年2月14日，抵押范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2017年2月16日，原告与被告史鹏超、崔肖真签订（郭家支行）高抵字（2017）年第0011号《最高额抵押合同》，被告史鹏超、崔肖真自愿以抵押清单内位于乐陵市鲁房权乐字第××号房产为上述债务提供抵押保证，并在乐陵市国土资源局办理了抵押登记，最高额抵押金额为59.1万元，抵押期限为2017年2月16日至2020年2月14日，抵押范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2017年2月16日，原告与被告赵健签订（郭家支行）高抵字（2017）年第0011号《最高额抵押合同》，被告赵健自愿以抵押清单内位于乐陵市产为上述债务提供抵押保证，并在乐陵市国土资源局办理了抵押登记，最高额抵押金额为40.4万元，抵押期限为2017年2月16日至2020年2月14日，抵押范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。被告尚欠原告借款本金349万元，截止2019年8月21日利息222540.04元、罚息294120元、复利37980.02元，共计554640.06元。另查明，原告名称已由乐陵市农村信用合作联社改制为山东乐陵农村商业银行股份有限公司。本院认为，原告与被告史智辉签订个人借款合同、原告与被告史智辉、张文国签订最高额抵押合同、原告与被告史鹏超、崔肖真签订最高额抵押合同、原告与被告赵健签订最高额抵押合同、被告史智辉出具的借款申请书、被告张文国出具的共同还款承诺书均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对当事人具有法律约束力。原告已按合同约定向被告史智辉发放借款，被告史智辉未依约履行还款责任，原告可以按照合同约定对尚未支付的借款本金及利息向被告史智辉主张权利。被告张文国与史智辉系夫妻关系，其向原告出具共同还款承诺书，证实其与史智辉有共同借款的合意，故被告张文国应与史智辉共同偿还欠原告的借款本息。被告尚欠原告借款本金349万元及截止2019年8月21日的利息222540.04元、罚息294120元、复利37980.02元未还，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。关于原告请求支付相应的利息、罚息、复利问题，本案中，原、被告签订的借款合同约定借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮105%及逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%的计算方式，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，故本院认定原、被告关于利息的约定是合法的，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款利率上浮50%的约定符合法律规定，本院予以支持；对于不能按时支付的利息，按罚息利率为标准计收复利，该复利是对借款人的重复加罚，本院不予支持。关于原告是否享有对被告的抵押物优先受偿权的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款规定：“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿”，原告作为债权人主张在抵押物权的范围内优先受偿，符合法律规定，即原告在被告史智辉、张文国最高额抵押412万元余额、被告史鹏超、崔肖真最高额抵押59.1万元余额、被告赵健最高额抵押40.4万元余额的范围内（以实际受偿额为准），优先受偿，不足部分，由被告史智辉、张文国承担偿还责任。被告史鹏超、崔肖真、赵健在承担抵押担保后，根据《中华人民共和国担保法》第五十七条规定：“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”，有权向被告史智辉、张文国追偿。被告史智辉、张文国、史鹏超、崔肖真、赵健经本院合法传唤均未作答辩也未到庭参加诉讼，应视为放弃当庭质证和辩论的权利，应承担对自己不利的法律后果。综上所述，被告史智辉、张文国对尚未清偿的借款本金及利息、罚息承担还款责任，原告在各被告最高额抵押范围内（以实际受偿额为准），优先受偿，不足部分，由被告史智辉、张文国承担偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告史智辉、张文国于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司所欠借款本金349万元及利息、罚息（截止到2019年8月21日利息、罚息516660.04元；自2019年8月22日起至实际给付之日止的利息、罚息，以349万元为基数，按照借款合同约定另行计算）；二、原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司对被告史智辉、张文国所抵押的乐陵市乐陵市不动产权第××号房产在最高额抵押412万元余额、对被告史鹏超、崔肖真所抵押的乐陵市鲁房权乐字第××号房产在最高额抵押59.1万元余额、对被告赵健所抵押的乐陵市产在最高额抵押40.4万元余额的范围内享有优先受偿权，不足部分，由被告史智辉、张文国承担偿还责任。被告史鹏超、崔肖真、赵健承担抵押担保后，有权在承担抵押担保责任的范围内向被告史智辉、张文国追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39157元，保全费5000元，由被告史智辉、张文国、史鹏超、崔肖真、赵健负担案件受理费38853元，保全费5000元，由原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司负担案件受理费304元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  马志强人民陪审员  刘晓伟人民陪审员  范洪康二〇一九年十二月十七日书 记 员  张 佳