云南省宣威市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0381民初4551号 原告：中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。 统一社会信用代码:91530300709882717OP。 负责人：王逢辰，公司经理。 地址：曲靖市麒麟区玄坛路。 委托诉讼代理人：谭曦，男，云南驰兴律师事务所律师，特别授权代理。 被告：张秋吉，女，1966年5月8日生，汉族，宣威市人，现住云南省宣威市，（缺席）。 原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告张秋吉保证合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司委托诉讼代理人谭曦到庭参加诉讼，被告张秋吉经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告偿还原告代替被告向银行支付的贷款本息及罚息19911.89元；2、请求被告偿还未付保费1357.73元；3、本案保全费由被告承担；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：被告张秋吉为投保人，以中国光大银行股份有限公司曲靖分行为被保险人，与中国人民财产保险股份有限公司曲靖分公司于2017年12月9日签订个人信用贷款保证保险合同。保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费每月381.43元，至2018年1月15日后被告再未支付保险费，未付保费为1357.73元(计算至代偿日)。中国光大银行股份有限公司曲靖分行于2017年12月15日与被告签订贷款合同，向张秋吉发放贷款20000元，贷款期限为36个月，自2017年12月15日至2020年12月15日。约定贷款发放日即每月15号作为每期还款日。被告向银行还了1个月就停止向银行还贷了告于2018年05月07日向被保险人进行了理赔，赔付中国光大银行股份有限公司曲靖分行19911.89元(贷款本息及罚息)。中国光大银行股份有限公司曲靖分行于2018年8月17日向张秋吉签发《代偿债务通知书》、向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》。原告据此依法向被告请求清偿其所欠债务，但被告至今未履行债务。2019年8月27日，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 被告张秋吉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉答辩。 原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司为支持其诉讼请求向本院提交了下列证据: 一、人保曲靖市分公司营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，用于证明原告的主体资格； 二、被告张秋吉身份证复印件一份，用于证明被告的主体资格； 三、投保单一份、保险单一份、个人信用贷款保证保险明细单一份、代偿债务与权益转让确认书一份、代偿债务通知书一份、确认送达地址承诺函一份、个人贷款合同一份、贷款借据一份、消费信贷对账单一份，用于证明： 1、个人信用贷款保证保险合同成立及生效； 2、被告拖欠保费的事实； 3、原告已履行保险合同约定义务、代替被告清偿所欠银行贷款，并从银行取得代位求偿权。 被告张秋吉经本庭传唤无正当理由拒不到庭应诉答辩，视为放弃质证及抗辩权利。 本院认为，原告提交的三组证据，经本院结合案件查明的其它事实审查，三组证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信并作为本案定案依据。 根据原告的陈述及审查确认的证据，本院确认如下法律事实： 被告张秋吉为投保人，以中国光大银行股份有限公司曲靖分行为被保险人，与中国人民财产保险股份有限公司曲靖分公司于2017年12月9日签订个人信用贷款保证保险合同。保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费每月381.43元，至2018年1月15日后被告再未支付保险费，未付保费为1357.73元(计算至代偿日)。中国光大银行股份有限公司曲靖分行于2017年12月15日与被告签订贷款合同，向张秋吉发放贷款20000元，贷款期限为36个月，自2017年12月15日至2020年12月15日。约定贷款发放日即每月15号作为每期还款日。被告向银行还了1个月就停止向银行还贷了告于2018年05月07日向被保险人进行了理赔，赔付中国光大银行股份有限公司曲靖分行19911.89元(贷款本息及罚息)。中国光大银行股份有限公司曲靖分行于2018年8月17日向张秋吉签发《代偿债务通知书》、向原告出具《代偿债务及权益转让确认书》。原告据此依法向被告请求清偿其所欠债务，但被告至今未履行债务。2019年8月27日，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 本院认为，《中华人民共和国保险费》第十条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；第十三条，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限；第十四条，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返回借款并支付利息的合同；第一百九十八条，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定；第二百零五条，借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返回借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返回借款时一并支付；第二百零六条，借款人应当按照约定的期限返回借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能明确的，借款人可以随时返回；贷款人可以催告借款人在合理期间内返回；第二百零七条，借款人未按照约定的期限返回借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条规定，本法所称的保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定利息债务或者吃的责任的行为；第七条，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人；第二十一条，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任；第三十一条，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。本案中，原告（保险人）中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司与被告张秋吉（投保人），以中国光大银行股份有限公司曲靖分行为被保险人，于2017年12月9日签订《个人信用贷款保证保险合同》。合同约定，贷款金额为人民币20000元，保险费人民币13731.48元，保险金额人民币22116.47元，每月保险费人民币381.43元，按月交付，保险期间自贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。另特别约定，（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年12月15日，被告张秋吉与被保险人中国光大银行股份有限公司曲靖分行签订《个人信用贷款合同》。贷款种类：人保个人小额信用贷款。当日，贷款人（被保险人）则支付借款人（投保人）被告张秋吉人民币20000元，即贷款金额，贷款期限为36个月。自2017年12月15日至2020年12月15日。每月15日等额还本付息还款方式偿还贷款本息。同时，对贷款利率、罚息利率等均作了约定。原告与被告、被告与被保险人签订的合同，是当事人的真实意思表示，两份合同均不违反法律的强制性、禁止性规定，合同合法、有效。其中，《个人信用贷款合同》，是主合同，《个人信用贷款保证保险合同》是从合同。当事人应当全面履行合同义务。但在合同履行中，因被告张秋吉不按合同约定，按时偿还贷款，只偿还一个月贷款，后再未偿还，致使被保险人向原告理赔。2018年5月7日，原告代被告清偿被保险人本息、逾期罚息人民币19911.89元，取得代位求偿权。因此，原告的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告张秋吉未应诉答辩，视为放弃抗辩权。 综上所述，原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险费》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告张秋吉于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司代偿款人民币19911.89元、保险费1357.73元，合计21269.62元。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币332元，由被告张秋吉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 审 判 长  叶庆玮 人民陪审员  张 倩 人民陪审员  蒋丽萍 二〇一九年十二月七日 书 记 员  陶 毅