江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0581民初12890号 原告:江苏常熟农村商业银行股份有限公司梅李支行，住所地江苏省常熟市梅李镇梅北路2、4、6号，统一社会信用代码91320581X322748156。 负责人：陆铭，该行行长。 委托代理人:杨蓉，江苏少平律师事务所律师。 被告:刘志龙，男，1984年1月31日出生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：唐琼，女，1989年2月26日出生，汉族，住江苏省常熟市。 被告：李飞，男，1984年12月30日出生，汉族，住山东省郯城县。 委托代理人：谢培，山东临正律师事务所律师。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司梅李支行诉被告刘志龙、唐琼、李飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理，依法由审判员颜志明独任审判，适用简易程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨蓉、被告刘志龙、被告李飞及其代理人谢培到庭参加了诉讼，被告唐琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司梅李支行诉讼请求：1、判令被告刘志龙、唐琼、李飞立即归还借款本金353910.83元及利息、罚息（计算至2019年9月6日的利息、罚息计7185.78元，自2019年9月7日起至实际付款之日止的按合同约定计算的罚息）。2、判令被告刘志龙、唐琼、李飞承担律师费20954元。3、判令原告有权拍卖、变卖或折价被告刘志龙、唐琼抵押的位于常熟市梅李镇天字路8号天和佳苑22幢1102房屋所得价款优先受偿。4、本案诉讼费由被告负担。 事实和理由：2015年4月23日，原告与被告刘志龙签《最高额用信合同》一份，约定：原告同意自2015年4月23日至2020年4月22日止，被告刘志龙可在人民币金额不超过60万元的额度内向原告申请办理各类用信业务。该用信合同的担保方式为最高额抵押，对应担保合同为同日原告与被告刘志龙、唐琼签订的编号为“常商银微贷梅李高抵字2015第07117号”《最高额抵押合同》。2017年4月26日、2017年8月24日，原告与被告刘志龙、唐琼、李飞签订编号为“常商银微贷梅李支行粒金生意贷2017第15380号”及编号为“常商银微贷梅李支行粒金生意贷2017第37976号”的《最高额个人借款合同》，合同主要内容分别为原告同意向被告发放最高限额20万元及22万元的贷款，借款月利率为7.5‰。后根据被告申请在上述额度内4次发放贷款，分别为：①2017年4月27日发方贷款20万元，还款方式为等额本息，贷款期限自2017年4月27日至2020年4月26日；②2018年5月3日发放贷款6万元，还款方式为按月还息到期还本，期限自2018年5月3日至2019年5月2日；③2018年8月22日发方贷款22万元，还款方式为按月还其到期还本，期限自2018年8月22日至2019年8月21日；④2018年12月21日发方贷款7000元，还款方式为按月还息到期还本，期限自2018年12月21至2019年5月20日；现被告未按约还本付息，已构成违约。故原告提起诉讼形式宣布贷款提前到期，并要求判准原告的诉讼请求。 被告刘志龙辩称：确认原告诉请金额，抵押也认可，希协商解决。 被告李飞辩称：本案所有贷款系被告刘志龙借出，原告与被告3没有任何债务关系，经原告对被告刘志龙信用调查后原告决定在60万元的最高限额内放贷给被告刘志龙，并以被告刘志龙、唐琼夫妻共有的房产作为抵押，后续四笔贷款原告直接支付至被告刘志龙名下账户，借出的钱由被告刘志龙、唐琼共同支配使用，四笔贷款本金及利息均由被告刘志龙偿还，与我无任何关系；2017年4月，被告刘志龙找我帮忙，声称其贷款需要有人担保，出于情义我提供担保，但本案真正借款人为被告刘志龙，且其有房产抵押，应以其房产优先清偿债务，我本人并无任何偿还能力，若判决我承担连带责任我将保留追偿权。 被告唐琼未作答辩，也未提供证据。 经审理查明：2015年4月23日，原告与被告刘志龙签《最高额用信合同》一份，约定：原告同意自2015年4月23日至2020年4月22日止，被告刘志龙可在人民币金额不超过60万元的额度内向原告申请办理各类用信业务；该用信合同的担保方式为最高额抵押，对应担保合同为同日原告与被告刘志龙、唐琼签订的编号为“常商银微贷梅李高抵字2015第07117号”《最高额抵押合同》。 同日，原告与被告刘志龙、唐琼签订编号为“常商银微贷梅李高抵字2015第07117号”《最高额抵押合同》，约定二被告以其名下的位于常熟市梅李镇天字路8号天和佳苑22幢1102房屋为抵押物，为刘志龙在2015年4月23日至2020年4月22日间在原告处所形成的人民币贷款在最高本金60万元范围内的债务提供抵押担保；担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金以及实现债权的费用等。双方于2015年4月29日办理了抵押登记，他项权证载明：最高额抵押债权数额为60万元。 2017年4月26日,原告（贷款人）与被告刘志龙（借款人）、唐琼（共同借款人）、李飞（共同借款人）签订了《最高额个人借款合同》一份，约定由该原告给予借款人最高限额20万元的借款额度，额度有期限为2017年4月26日起至2020年4月20日，利率为月息7.5‰，还款方式根据提款时的申请确定；如逾期还款按约定借款利率上浮30%计收罚息；贷款人为实现债权产生的律师费、评估费等费用由借款人承担；如发生逾期归还贷款本息等违约行为，原告有权宣布贷款提前到期。2017年4月27日，原告根据被告申请，向被告刘志龙发放贷款20万元，借据载明借款期限为2017年4月27日至2020年4月26日，还款方式为等额还本付息。取得上述借款后，被告按期归还了2019年5月之前的本息，至2019年9月6日，余欠借款本金66910.83元,利息、罚息1837.85元。期间因被告还款，腾出了部分授信额度，被告刘志龙于2018年5月3日再资申请贷款6万元，原告支付该6万元借款的借款借据载明：借款期限自2018年5月3日至2019年5月2日，还款方式为按月结息，到期还本；该笔借款被告仅归还了至2019年4月的利息，至2019年9月6日，余欠借款本金6万元，利息、罚息2286元。2018年12月21日，被告根据腾出的授信额度借款7000元，原告发放借款7000元，并于借款借据中明确，借款期限自2018年12月21日至2019年6月20日，按月结息，到期还本；该笔借款被告仅归还了至2019年5月的利息，至2019年9月6日，余欠本金7000元，利息、罚息229.43元。 2017年8月24日，原告（贷款人）与被告刘志龙（借款人）、唐琼（共同借款人）、李飞（共同借款人）签订了《最高额个人借款合同》各一份，约定由该原告给予借款人最高限额22万元的借款额度，额度有期限为2017年8月24日起至2020年4月20日，利率为月息7.5‰，还款方式根据提款时的申请确定；如逾期还款按约定借款利率上浮30%计收罚息；贷款人为实现债权产生的律师费、评估费等费用由借款人承担；如发生逾期归还贷款本息等违约行为，原告有权宣布贷款提前到期。2018年8月22日，原告根据被告申请，向刘志龙发放贷款22万元，借据载明借款期限为2018年8月22日至2019年8月21日，还款方式为按月付息到期还本。该笔借款被告仅归还了至2019年7月的利息，至2019年9月6日，余欠本金22万元，利息、罚息2832.5元。 因被告未能归还上述借款本息，原告遂委托江苏少平律师事务所提起本案诉讼，并约定支付律师费20954元。 以上事实，有工商资料、身份证、最高额个人借款合同、还款计划表、最高额抵押合同、他项权证、借据、贷款利息明细表、聘请律师合同及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：原告与被告刘志龙、唐琼签订的《最高额抵押合同》，与被告刘志龙、唐琼、李飞签订的《最高额个人借款合同》，依法成立，且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告依照合同约定的授信额度向被告刘志龙支付了借款后，但该被告未能依约还本付息，其行为构成违约。原告因此以起诉形式宣布未到期的贷款提前到期、并要求该被告归还借款、支付约定的借款利息、罚息的主张本院予以支持。原告主张的律师费系合同约定应当由被告承担的违约损失，原告主张的金额也低于相关收费标准的下限，故本院对此也予支持。被告唐琼、李飞作为授信合同的《最高额个人借款合同》中的共同借款人应对本案债务承担共同清偿责任。本案的债务均属《最高额抵押合同》约定担保范围，原告有权依照合同约定和抵押登记公示的内容在他项权证载明的最高额范围内对，对抵押房屋享受优先受偿权。被告唐琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘志龙、唐琼、李飞支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司梅李支行借款本金353910.83元及利息、罚息（计算至2019年9月6日止的利息、罚息计7185.78元，自2019年9月7日起至实际履行日止的按《个人借款合同》约定计算利息、罚息）。 二、被告刘志龙、唐琼、李飞支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司梅李支行律师费20954元。 上述第一、二款付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，帐号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 三、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司梅李支行有权以拍卖、变卖或折价被告刘志龙、唐琼抵押的位于常熟市梅李镇天字路8号天和佳苑22幢1102房屋所得价款在最高额60万元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3515元，财产保全费2520元，合计诉讼费6035元，由被告刘志龙、唐琼、李飞负担。（该款由被告在本判决生效之日起十日内向本院缴付，原告预付的费用由本院退还） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号:10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审判员  颜志明 二〇一九年十二月七日 书记员  吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。