1 贵州省纳雍县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0525民初4631号 原告：纳雍富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市纳雍县新城区经五路。统一社会信用代码91520500055031023A。 法定代表人:陈某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：苏某（特别授权），女，1987年2月24日出生，汉族，住黑龙江省讷河市。系该公司员工。 委托诉讼代理人：杨某某（特别授权），男，1988年4月27日出生，汉族，住贵州省纳雍县。系该公司员工。 被告：陈某某，男，1964年4月20日出生，苗族，住贵州省纳雍县。 被告：熊某某，女，1964年2月15日出生，苗族，住贵州省纳雍县。 被告：陈某，男，1988年3月19日出生，苗族，住贵州省纳雍县。 原告纳雍富民村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前称富民银行）与被告陈某某、熊某某、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序于同年12月19日公开开庭进行了审理.原告富民银行的委托诉讼代理人杨某某到庭参加了诉讼，被告陈某某、熊某某、陈某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈某某向原告清偿借款本金26000元、利息1273.98元、复利24.78元，共计人民币27298.76元（以上利息、逾期利息及复利从2019年6月30日暂算至2019年11月9日,之后从2019年11月10日开始所产生的逾期利息利及复利均按合同约定逾期利率计算至实际履行日），请求判令熊某某、陈某为上述债务承担连带保证责任。2、本案诉讼费、公告费等实现债权的费用由被告方承担。事实和理由:2018年7月19日，被告陈某某在我公司办贷大厅与我公司签订一份合同号为6631120180005483的《个人保证借款合同》。合同约定借款金额为人民币30000元，借款期限自2018年7月19日起至2019年7月18日止，借款利率为月利率7.599‰，按月结息，到期还本，逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。当日，被告熊某某、陈某分别签订《保证函》，为被告陈某某的债务承担连带担保责任。我公司于当日向被告陈某某发放贷款本金30000元，放款账号62×××84。上述贷款到期后，被告陈某某未按合同约定归还贷款本息，被告熊某某、陈某未履行连带清偿责任，截止2019年11月9日，仍欠本金利息、逾期利息、罚息共计27298.76元。经我公司多次催收无果，特诉至法院，请求支持诉求。 为证明其主张，原告提交以下证据材料供质证。1、合同号为6631120180005483《个人信用借款合同》1份和借款借据2份，证明被告陈某某向原告借款本金3万元的事实；2、保证函2份，证明被告熊某某、陈某为上述贷款提供连带保证责任；3、截止2019年11月9日的贷款利息查询单一份，证明贷款到期后三被告未履行完毕的本付息义务。经本院审查，原告提供的上述书证具备民事诉讼证据的“客观性、合法性、关联性”特征，依法采信。 被告陈某某、熊某某、陈某未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2018年7月19日，原告与被告陈某某签订合同号为6631120180005483的《个人信用借款合同》，约定借款金额为人民币3万元，借款期限自2018年7月19日至2019年7月18日，借款利率为月利率7.599‰，按月结息，到期还本，未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，原告将贷款本金人民币3万元全额发放到被告陈某某持有的账号为62×××84的账户中，被告陈某某已实际收到该笔借款。被告熊某某、陈某为原告的上述债权提供连带保证责任，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间自借款期限届满之日起二年。贷款发放后，被告陈某某偿还了借款本金4000元及2019年6月30日前的借款利息，之后，未再对本息进行偿还。截止2019年11月9日，被告陈某某拖欠原告贷款本金26000元、利息及逾期利息1273.98元、借款逾期期间复息24.78元，共计人民币27298.76元。 本院认为：原告与被告陈某某签订的《个人信用借款合同》及被告熊某某、陈某签订的保证函，系当事人的真实意思表示，不违反相关法律、法规的禁止性规定，合法有效。借款合同签订后，原告按照约定向被告陈某某发放了借款，被告陈某某应按照约定依法履行还款的义务，借款期限届满后，被告陈某某未按合同约定履行还款义务，故对原告请求被告陈某某偿还借款本金26000元的诉讼请求，本院予以支持。原告是合法的金融单位，被告陈某某占用原告借款本金给原告造成利息损失，且双方在借款合同中已对如何归还借款本金、利息以及出现逾期情形时应承担的罚息进行了明确约定，该约定未违反法律规定，故对原告要求被告陈某某清偿截止到2019年11月9日前所产生的借款利息及罚息1273.98元，并按合同约定承担自2019年11月10日起至本息清偿完毕之日止产生的罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告熊某某、陈某自愿为债务人陈某某的上述贷款提供连带保证责任，应对该笔贷款承担连带责任，故对原告请求被告熊某某、陈某对陈某某所欠借款承担连带保证责任的请求，本院予以支持。 关于原告请求被告支付贷款逾期期间复息的主张，通过庭审可知，借期内因原告已按时支付利息，故未产生复息，原告主张的复息计算期间为借款期限届满之日起至借款本金实际清偿完毕之日止，即是对借款期满后的利息主张复利。借款期满后，借款人已承担了逾期的违约责任即罚息，在罚息基础上再次加收复息是在承担逾期利息的违约责任基础上再次承担违约责任，当事人一个违约行为要承担双重违约惩罚，有违公平原则。同时，按照中国人民银行《人民币贷款利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复息的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括借款逾期期间产生的罚息。贷款合同系原告提供，是格式合同，原告在合同上对逾期贷款复息的约定本质上是对损失赔偿额的计算方法，是对违约金和损害赔偿的双重约定，但贷款逾期期间产生的罚息已足以弥补被告违约造成的损失，原告对贷款逾期期间计收复息的格式条款规定，不但违背中国人民银行的规定，同时明显加重对方的责任，故合同中对贷款逾期期间计收复息的约定无效，故对原告的该项主张，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第五十六条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈某某于本判决生效之日起10日内向原告纳雍富民村镇银行股份有限公司清偿借款本金26000元及截止2019年11月9日的利息和罚息共计1273.98元，以上共计人民币27273.98元；并以借款本金26000元为基数，按月利率11.3985‰支付自2019年11月10日起至本金实际清偿完毕之日止的罚息。 二、被告熊某某、陈某对判决主文第一条所确定款项承担连带偿还责任。 三、驳回原告纳雍富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费241元，由被告陈某某、熊某某、陈某共同负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员 黄 勇 二〇一九年十二月十九日 书记员 庞婷婷