四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1324民初4220号 原告：四川仪陇农村商业银行股份有限公司，住所地四川省仪陇县新政镇宏德大道一段4号，统一社会信用代码：91511300209996507X。 法定代表人：陈双全，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：郭毓，男，1970年4月24日出生，汉族，住四川省仪陇县，该司员工。 被告：李波，男，1958年7月24日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：冯玉梅，女，1962年11月20日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 委托诉讼代理人：张丽，四川三合律师事务所律师。 原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司（以下简称仪陇农商行)诉被告李波、冯玉梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告仪陇农商行的委托诉讼代理人郭毓、被告李波、被告冯玉梅的委托诉讼代理人张丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告仪陇农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李波、冯玉梅立即偿还借款本金5500000元，以及截至2019年11月27日拖欠利息190021.1元，并从2019年11月28日起以本金5500000元按月利率12.24‰支付至付清之日止；2、判令原告对于被告李波单独所有的位于南充市顺庆区车库处置价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费、催收差旅费、律师费等实现债权所涉的一切费用。事实及理由:2016年9月29日，被告李波、冯玉梅与原告签订《个人借款合同》，借款金额6500000元，定于2019年9月28日到期，月利率8.1‰，按月结息、到期还本，从本金到期次日开始加收50%罚息。为保证债权的实现，被告李波用单独所有的位于南充市顺庆区车库提供抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》并办理了抵押登记。2018年11月7日，被告向原告申请循环提款6500000元，定于2019年9月28日到期，原告已按照合同履行了还款义务。贷款到期后，被告未履行还款义务，已经构成违约，经原告多次催收未果，故诉至法院请求判准原告的诉讼请求。 被告李波辩称，2013年开始我在原告处借款，2016年又借款，2018年还款后又借，后还了100多万，现在尚欠本金5,500,000元。以前我没有逾期过，直到今年8月，由于我资金链出现问题，所以借款逾期，希望能与原告协商解决。借款利息偏高，原告曾承诺降息，合同上有无罚息约定记不起。被告冯玉梅不应该承担还款责任。 被告冯玉梅辩称，我方不是适格被告，诉状所述不实。我方与原告没有借款事实，不应承担还款责任。被告李波借款，应该由被告李波还款，而且有抵押物。2016年9月29日的《个人借款合同》，我方没有签字，只有被告李波签字，而且是格式合同。《借款承诺书》是格式文本，我方是后面被告李波拿给我方补签的，且仅限于2016年9月29日的贷款。银行应该审查贷款用途，看是不是用于购买材料。我方与被告李波已离婚，且离婚协议书上对案涉借款没有进行认可。 本院经审理认定事实如下：被告李波、冯玉梅于1984年8月12日办理结婚登记，2019年11月14日办理离婚登记。被告李波、冯玉梅向四川仪陇农村商业银行股份有限公司新政支行（以下简称新政支行）出具《个人借款申请书》，新政支行（乙方）于2016年9月29日与被告李波（甲方）签订合同编号为5298132016000591号《个人借款合同》，该合同约定：乙方向甲方提供循环使用借款额度为人民币陆佰伍拾万元整；甲方借款用于购材料，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途；借款额度支用有效期间自2016年9月29日至2019年9月28日；对于循环使用的借款额度，可用额度等于借款额度减去当前合同项下所有贷款的本金余额的差；实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上按总行规定执行，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月第20日；借款担保方式为抵押。同日，被告李波作为借款人与被告冯玉梅作为共同借款人，向新政支行出具《借款承诺书》，承诺：我们家以李波名义于2016年9月29日向你行贷款650万元整，期限36个月，利率按照总行规定执行，用于购材料，借款合同编号为5298132016000591，此贷款为我们家共同债务；本借款承诺书内容属于《借款合同》不可分割的组成部分，与《借款合同》具有同等的法律效力，该承诺为不可撤销的授权行为。 2016年9月29日，被告李波向新政支行出具《抵押承诺书》，并与新政支行签订合同编号为529820160000687号《最高额抵押合同》，约定被告李波将其单独所有的位于南充市顺庆区门面【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014480号、南充市国用（2011）第014481号、南充市国用（2011）第014482号、南充市国用（2011）第014483号、南充市国用（2011）第014484号、南充市国用（2011）第014485号】、顺庆区雅凤巷3、5、7、9、11、57号门面【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014474号、南充市国用（2011）第014475号、南充市国用（2011）第014476号、南充市国用（2011）第014477号、南充市国用（2011）第014478号、南充市国用（2011）第014479号】以及顺庆区雅凤巷13号都市康园1号楼1层3、4、5、6号车库【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014470号、南充市国用（2011）第014471号、南充市国用（2011）第014472号、南充市国用（2011）第014473号】，在新政支行2016年9月29日至2019年9月28日期间的借款提供最高额抵押担保，担保责任最高额度为人民币陆佰伍拾万元整。2016年11月7日，被告李波与新政支行在南充市国土资源局办理了抵押登记，他项权证号为川（2016）南充市不动产证明第0000452号。 2016年9月29日至2019年9月28日循环借款详情：1.2016年11月8日借款6,500,000元，借款期间为2016年11月8日至2018年11月7日；2.2017年6月28日借款1,000,000元，借款期间为2017年6月28日至2018年11月7日；3.2017年11月7日借款1,000,000元，借款期间为2017年11月7日至2018年11月7日；4.2018年11月7日借款6,500,000元，借款期间为2018年11月7日至2019年9月28日。 上述1-3项借款，被告约定的还款期间内已偿还完毕。第4项，被告在2019年3月偿还本金1，000，000元后，自2019年8月22日未按约定还本付息，截至2019年11月27日，被告下欠原告借款本金5,500,000元、利息190,021.1元。原告要求二被告支付差旅费、律师费等实现债权的费用，但未向本院提供证据。 本院认为，新政支行作为原告的分支机构与被告李波签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，系合同双方真实意思表示，合同内容未违反法律行政法规的强制性规定，合法、有效。被告冯玉梅作为共同借款人向新政支行出具的《借款承诺书》，已明确被告李波可以个人名义进行5298132016000591号《个人借款合同》项下的贷款，并承诺是二被告共同债务。庭审中，对于被告冯玉梅的辩称其未在《个人借款合同》上签字且离婚协议亦未提及案涉借款，但其在《借款承诺书》签字效力已及于《个人借款合同》。同时，本案中案涉2018年11月7日借款6500000元，借款期间为2018年11月7日至2019年9月28日，本就归属于《个人借款合同》项下的循环借款，故本院对被告冯玉梅辩称不予采纳，且认可《借款承诺书》是其真实意思表示，合同内容未违反法律行政法规的强制性规定，合法、有效。本案中新政支行已按照约定履行了出借义务，现借款期限已至，二被告未按期还本付息，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“逾期贷款罚息利率在借款合同载明利率水平上加收30%—50%）的规定，现原告主张被告李波、冯玉梅偿还借款本金5500000元，以及截至2019年11月27日拖欠利息19002.1元，并从2019年11月28日起以本金5500000元按月利率8.1‰上浮50%计算罚息至付清之日止的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告李波自愿用单独所有的位于南充市顺庆区门面【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014480号、南充市国用（2011）第014481号、南充市国用（2011）第014482号、南充市国用（2011）第014483号、南充市国用（2011）第014484号、南充市国用（2011）第014485号】、顺庆区雅凤巷3、5、7、9、11、57号门面【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014474号、南充市国用（2011）第014475号、南充市国用（2011）第014476号、南充市国用（2011）第014477号、南充市国用（2011）第014478号、南充市国用（2011）第014479号】以及顺庆区雅凤巷13号都市康园1号楼1层3、4、5、6号车库【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014470号、南充市国用（2011）第014471号、南充市国用（2011）第014472号、南充市国用（2011）第014473号】为案涉借款作抵押担保，并办理了抵押登记，对于该抵押财产，如二被告未履行还款义务，原告就该抵押财产没有优于其抵押权的情况下，对该抵押财产享有以其折价或者拍卖、变卖后的价款在借款本息范围内享有优先受偿权利。原告要求二被告支付差旅费、律师费等实现债权的一切费用，其未向本院提供证据证明该费用的实际产生，故本院对原告的该项主张不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。”、第一百九十八条“订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应该按照约定的期限返还借款。……”、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第一款、第二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”、《中华人民共和国民事诉讼法法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”的规定，判决如下： 一、被告李波、冯玉梅在本判决生效之日起十五日内向原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司偿还借款本金5,500,000元及利息（利息的计算方式：截至2019年11月27日利息为190021.1元；以本金5,500,000元为基数，从2019年11月27日起按月利率12.15‰支付至付清之日止）； 二、被告李波、冯玉梅届期不履行上述还款义务的，原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司对被告李波所有的位于南充市顺庆区门面【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014480号、南充市国用（2011）第014481号、南充市国用（2011）第014482号、南充市国用（2011）第014483号、南充市国用（2011）第014484号、南充市国用（2011）第014485号】、顺庆区雅凤巷3、5、7、9、11、57号门面【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014474号、南充市国用（2011）第014475号、南充市国用（2011）第014476号、南充市国用（2011）第014477号、南充市国用（2011）第014478号、南充市国用（2011）第014479号】以及顺庆区雅凤巷13号都市康园1号楼1层3、4、5、6号车库【房产证号分别为：南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号、南房权证顺字第××号，国有土地证号分别为：南充市国用（2011）第014470号、南充市国用（2011）第014471号、南充市国用（2011）第014472号、南充市国用（2011）第014473号】享有以拍卖、变卖等所得价款在前述借款本息范围内优先受偿的权利。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的利息。 本案案件受理费50300元、保全费5000元，由被告李波、冯玉梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 长  张芝蓉 人民陪审员  彭文杰 人民陪审员  刘春燕 二〇一九年十二月三十日 书 记 员  周林燕