广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂1102民初3361号 原告：中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行，住所地：贺州市星光路汇豪国际城上海商业街。统一社会信用代码：91451102773895942Ｘ。 法定代表人：**新，该行行长。 委托诉讼代理人：莫建辉，中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行员工。 被告：车中尉，男，1985年6月27日出生，汉族，住广西贺州市八步区。 被告：彭园，女，1987年7月5日出生，汉族，住广西贺州市八步区。 被告：车毫源，男，1965年3月2日出生，汉族，住广西贺州市八步区。 被告：严亚秋，女，1965年3月12日出生，汉族，住广西贺州市八步区。 原告中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行（以下简称“农业银行”）与被告车中尉、彭园、车毫源、严亚秋合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人莫建辉，被告车毫源、严亚秋到庭参加诉讼，被告车中尉、彭园经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告车中尉、彭园共同向原告偿还：1.贷款本金500000元及相应利息、罚息和复利（截至2019年10月21日，按执行利率8.4825%/年计算，暂计利息3141.67元，自2019年10月22日起至本金清偿之日止，按执行利率计算利息；按逾期利率12.72375%计算，暂计罚息3625元，复利22.78元，三项共计6789.45元）。2.贷款本金499950.32元及相应利息、罚息和复利（截至2019年10月21日止，按执行利率8.4825%/年计算，暂计利息3141.67元，自2019年10月22日起至本金清偿之日止，按执行利率计算计息；按逾期利率12.72375%计算，暂计罚息6125.9元，复利38.49元，三项共计9306.06元）。二、判令被告车毫源、严亚秋对上述债务承担连带担保责任。三、判令原告对权属于被告车毫源、严亚秋名下的位于贺州市八步区出口通道第120、1××号的房地产[贺房权证铺门字第（2005）00023448号、贺州国用（2006）第190021号、不动产权证号：桂（2016）贺州市不动产证明第0002998号]抵押物享有优先受偿权。四、判令本案诉讼费由四被告承担。事实和理：2016年7月15日，车中尉、彭园因经营周转需要，共同向原告申请贷款。同年8月22日，车中尉与原告签订了《农户贷款借款合同》，约定车中尉向原告借款金额/可循环借款额度人民币100万元，可循环方式额度有效借款期限自2016年8月22日至2019年8月21日止，单笔借款期限最长不超过1年。约定利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。还款方式以按季付息，到期还本。同时，车毫源、严亚秋系该笔贷款的抵押担保人，担保物为房地产,且原告已对涉案房地产办理抵押登记，不动产权证号：桂（2016)贺州市不动产证明第0002998号。被告车中尉于2016年9月2日和2016年9月7日分二次(笔）使用信贷资金，金额各50万元，合计100万元。上述二笔借款被告车中尉在循环使用贷款资金到期后未能按时还本付息，其逾期未还的借款期限如下：1.2018年8月31日至2019年7月30日；2.2018年9月11日至2019年8月11日。被告车中尉逾期还款行为已违反合同约定。截至2019年10月21日，被告车中尉欠原告：1.贷款本金500000元及相应利息、罚息和复利；2.贷款本金499950.32元及相应利息、罚息和复利。原告认为，根据原、被告签订的借款合同约定及法律规定，因车中尉、彭园系夫妻关系，彭园应当履行共同还款义务。又因在车中尉申请贷款时车毫源自愿签订《中国农业银行广西区分行个人“房抵贷”贷款共同还款人确认书》，确认为该案上述债务的共同还款人，因此，车毫源应当履行共同还款义务，向原告还本付息。又因为贷款抵押担保人为车毫源、严亚秋，原告就涉案房地产进行了抵押登记。为此，原告对该抵押物享有优先受偿权。同时根据借款合同第六条6.5款：“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用”，因此，被告车中尉、彭园、车毫源、严亚秋还应支付本案的诉讼费及其他费用。为了维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定，向人民法院提起诉讼，请求判如所请。本案诉讼过程中，因为起诉之后，2019年11月14日，被告又支付了27421.27元利息，其中诉讼请求500000元本金的利息又支付了11713.95元，诉讼请求本金499950.32元的利息又支付了15707.32元，作相应扣减。原告变更诉讼请求第一项为“判令被告车中尉、彭园共同向原告偿还：1.贷款本金500000元及相应利息、罚息和复利（已经支付至2019年11月14日，从2019年11月15日起的利息以未还本金为基数，按年利率8.4825%计算，直至实际还款之日止，复利按合同计算），2.贷款本金499950.32元及相应利息、罚息和复利（已经支付至2019年11月14日，从2019年11月15日起的利息以未还本金为基数，按年利率8.4825%计算，直至实际还款之日止，复利按合同计算）”。 被告车毫源、严亚秋答辩称：本案贷款期限是10年，还没有到还款期限。 被告车中尉、彭园未作答辩。 经审理查明：2016年7月15日，被告车中尉向原告申请额度为100万元的贷款，用于生产经营周转，被告车中尉及及其配偶彭园在申请表申请人及配偶签字栏处签字按手印。同日，被告车毫源签认《中国农业银行广西区分行个人“房抵贷”贷款共同还款人确认书》，自愿作为共同还款人，共同与借款人按时足额偿还贷款本息。2016年8月22日，被告车中尉、车毫源、严亚秋与原告签订《农户贷款借款合同》（合同编号：45020120160063283），合同约定主要内容包括：1.贷款人是原告，借款人是车中尉，担保人是车毫源、严亚秋。2.借款金额/可循环借款额度100万元。可循环方式，自2016年8月22日起至2019年8月21日额度有效期止，借款人可在100万额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不超过额度有效期。其中自助循环额度为50万元。借款提取及还款账号62×××17。借款用途为购服装。3.借款利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%。按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。4.借款担保。担保物为房地产。担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费等。被告车毫源、严亚秋向原告提供位于贺州市八步区出口通道第120、1××号的房地产[贺房权证铺门字第（2005）00023448号、贺州国用（2006）第190021号]作抵押，并于2016年8月31日办理了抵押登记[桂（2016）贺州市不动产证明第0002998号]。合同签订后，被告车中尉向原告申请使用借款，起初能还本付息。2018年8月31日，被告车中尉再次向原告申请了50万元借款，还款期限2019年7月30日。2018年9月11日，被告车中尉再次向原告申请了50万元借款，还款期限2019年8月11日。该两笔借款被告未能如期还款，截至2019年11月14日，其中前一笔尚欠贷款本金499950.32元及相应利息、罚息和复利（已经支付至2019年11月14日），后一笔尚欠贷款本金500000元及相应利息、罚息和复利（已经支付至2019年11月14日）。 上述事实，有原告提交的四被告身份证复印件各1份、被告车中尉和彭园的结婚证复印件1份、农村个人生产经营贷款业务申请表复印件1份、中国农业银行农村个人生产经营贷款面谈记录复印件1份、中国农业银行广西区分行个人“房抵贷”贷款共同还款人确认书复印件1份、农户贷款借款合同复印1份、不动产抵押登记证明复印件1份、最高额担保个人借款合同用款申请书复印件2份、放款凭证复印件2份、还款明细记录表打印件以及被告车毫源提供的两张农行业务凭证和原、被告的陈述予以证实，上述证据经庭审出示，原告及被告车毫源、严亚秋无异议，并经本院核实，予以确认。被告车中尉、彭园经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃相应答辩、举证、质证的权利。 本院认为，原告与被告车中尉、车毫源、严亚秋于2016年8月22日签订《农户贷款借款合同》，未违反法律规定，合法有效。双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，原告按约定向被告车中尉发放了贷款。被告车中尉作为借款人，应当按约定履行还款付息义务。被告彭园与被告车中尉系夫妻，在申请表上签字表示所负债务，被告车毫源签认《中国农业银行广西区分行个人“房抵贷”贷款共同还款人确认书》，自愿作为共同还款人，共同与借款人按时足额偿还贷款本息，故被告彭园及车毫源亦应当共同履行还款付息义务。被告车中尉向原告申请了两笔50万元借款后，一笔尚欠本金499950.32元，另一笔尚欠本金500000元，均已逾期，原告要求被告车中尉、彭园、车毫源偿还本金及相应利息、罚息和复利，符合合同约定，本院予以支持。对于车毫源、严亚秋答辩称本案贷款期限是10年，还没有到期，与合同载明期限不符，本院不予采纳。对于原告请求被告车毫源、严亚秋对上述债务承担连带担保责任，因合同无连带保证约定，本院不予支持。被告车毫源、严亚秋提供位于贺州市八步区出口通道第120、1××号的房地产[贺房权证铺门字第（2005）00023448号、贺州国用（2006）第190021号]作抵押，并于2016年8月31日办理了抵押登记,故原告在法定顺位内对抵押房地产就上述欠款及诉讼费享有优先受偿的权利。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告车中尉、彭园、车毫源于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行借款本金999950.32元及利息、罚息、复利（已计至2019年11月14日，此后按《农户贷款借款合同》约定计算）。 二、原告中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行对抵押财产位于贺州市八步区出口通道第120、1××号的房地产[贺房权证铺门字第（2005）00023448号、贺州国用（2006）第190021号]在法定顺位内就上述第一项判决确定的款项及诉讼费享有优先受偿权。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司贺州八桂支行的其他诉讼请求。 本案诉讼费减半收取6972元（原告已预交），由被告车中尉、彭园、车毫源承担，被告车中尉、彭园、车毫源承担的诉讼费用应于本判决生效后十日内向本院交纳。 债务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。债权人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审判员  赵波 二〇一九年十二月十八日 书记员  陈斌 第8页共8页