山东省莱州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0683民初7553号 原告：山东莱州农村商业银行股份有限公司沙河支行，营业场所：山东烟台莱州市。 负责人：徐英杰，主任。 委托诉讼代理人：蔡玉顺，莱州夏邱法律服务所法律工作者。 委托诉讼代理人：姜媛媛，莱州夏邱法律服务所法律工作者。 被告：华夏人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司，营业场所：山东省潍坊高新区。 负责人：栾书铮，总经理。 委托诉讼代理人：杨波，公司员工。 委托诉讼代理人：董玉堂，山东博瀚源律师事务所律师。 原告山东莱州农村商业银行股份有限公司沙河支行与被告华夏人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡玉顺，被告委托诉讼代理人杨波、董玉堂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：原告要求被告给付保险金13万元，并承担本案诉讼费。 一、关于投保情况，原告向本院提交了保险单、借款合同、贷款转存凭证等证据，当事人均没有争议，本院确认以下事实： 2019年1月7日，原告山东莱州农村商业银行股份有限公司沙河支行与杜洪民签订借款合同，杜洪民向原告借款13万元，约定的借款期限为2019年1月7日至2019年12月26日。当日，原告向杜洪民发放了贷款13万元。现尚有13万元未偿还。 同日，杜洪民以其自己为被保险人在被告华夏人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司处投保了借款人意外伤害保险，限额13万元，保险期间为2019年1月8日至2019年2月25日止。原告为该保险合同的第一受益人。并约定：被保险人杜洪民同意并指定本保险合同保险金的受益人为已向被保险人发放贷款的金融机构即原告，在借款合同有限期限内，不作变更，其受益份额为被保险人出险当时依贷款合同约定仍未偿还的贷款本息总额。第一受益人的受益额度在任何情况下不超过本合同的保险金额。 又查，2019年7月16日，杜洪民死亡时，未偿还原告的借款本金为13万元。 二、关于杜洪民死亡情况 原告主张：杜洪民在发生事故之前身体健康。2019年7月15日晚，在自己家厂房搬模具时被压伤腹部受伤，致下消化道出血，在莱州市人民医院抢救无效死亡。 提交了门诊病历、住院病历、居民死亡医学证明推断书、死亡注销证明、杜洪民出事后的现场照片三张、2019年7月15日18时杜洪民到邻居家活动的视频录像，并申请证人刘平、杜洪雷出庭作证。 证人刘平出庭作证称：我与杜洪民系夫妻。2019年7月15日晚10点半多，我想干点活，因为晚上11点以后电费低。我正在家中收拾家务，杜洪民在院里大声吆喝我，我扔下东西跑出屋，问怎么了。他手捂着肚子说搬模具让模具砸着肚子了。我看他裤子上有血，就急了。说赶紧去医院，他说一会儿就好了，不用去。过了一会儿，他捂着肚子蹲下了，开始拉血。我急了，就拿电话给杜洪民，他打电话给杜洪雷，一会儿杜洪雷来了，就拉着他一起去了莱州市人民医院。在车上，杜洪雷问怎么回事儿，杜洪民说被模具砸到肚子，杜洪雷就安慰他。到人民医院，把杜洪民送在急救室，开始急救，我照顾杜洪民，杜洪雷交钱办手续去了。当时想打120来，杜洪雷没让打。杜洪民死亡后，保险公司来过，当时要尸检，我没同意。杜洪民在原告处的借款，现尚有13万元未偿还。 证人杜洪雷出庭作证称：2019年7月15日晚11点左右，我在家中接到杜洪民电话，他说肚子疼拉血，我一听，觉得得拉他去医院。我开车去了他家，把他扶到车上带他去医院，在车上我问他怎么回事，他说为了干活搬模具砸肚子上了。肚子疼，刚开始觉得没事，后来疼的厉害了，拉血。我安慰他。到莱州市人民医院直接去了急诊室。我去交的钱。杜洪民入病房后，我去给他买了住院的日常用品，回来的时候杜洪民已经在被急救了，医生说他不大行了。杜洪民用他自己的手机号给我打的电话。杜洪民此次受伤前身体很好，没有任何毛病。 被告对原告提交的门诊病历、住院病历、居民死亡医学证明推断书、死亡注销证明、2019年7月15日18时杜洪民到邻居家活动的视频录像均无异议； 但称原告提交的证据中：门诊病历明确记载杜洪民体征肠不适数月。腹胀二月余，饮食后腹胀明显，近日排气可未排便，且下面体征中未有任何外伤描述。根据门诊病历，不能排除杜洪民事发前患有疾病的可能。住院病历记载杜洪民的死亡原因为多器官功能衰竭、下消化道出血原因待诊，且入院情况记载，杜洪民腹部柔软、下腹部无压痛、无反跳痛，与原告在诉状中所称杜洪民在搬东西时不慎被压伤腹部不符。对死亡医学推断书所记载的死亡原因，多器官损伤是一个医学名词，并非外伤描述，而且根据《医疗机构管理条例实施细则》第60条规定，医疗机构出具死亡医学证明书只做是否死亡的诊断，不做死亡原因的诊断。对死亡注销证明，只能证明杜洪民因死亡被注销户口，不能证实其死因。对于视频录像，只能证明视频记录的时间，杜洪民从外观上看身体状况良好，但是不能排除其本人患有疾病。对杜洪民出事后的现场照片需要核实，该照片没有显示拍摄的时间、地点，应与本案无关。对于证人证言，两个证人都没有亲眼见到杜洪民摔倒的过程，而且根据两位证人的表述，杜洪民最初对自己的身体状况表示过无大碍，而且根据证人刘平的陈述，在急诊过程中，杜洪民与其在一起，并未对刘平向医生陈述的病情做过纠正，而且没有外伤的表述，刘平作为杜洪民的配偶，长期与杜洪民生活居住在一起，对杜洪民的身体状况应该是比较清楚的。 提交了住院病历、CT报告单，其中住院病历和原告提交的一致。CT报告单证明杜洪民症状符合肠梗阻、肠壁积气征象，考虑急性出血坏死性肠炎可能，证明杜洪民可能死于疾病。 原告称其提交的照片是在7月17日被告到现场时共同拍摄的，被告在现场拍摄的相关照片也一致。门诊病历记载并不像被告所说。CT报告单的结论没有确定杜洪民死亡原因，器官衰竭是因为下消化道出血造成的，下消化道出血是因搬模具被模具压伤腹部造成的，对于腹部具有弹性，受到重创时才有外伤，压伤在腹部无法表现出外伤性特征。对证人证言无异议，称刘平陈述杜洪民的受伤过程可以证实杜洪民是因意外伤害造成下消化道系统出血，也可以看出门诊病历的陈述并不是杜洪民自己所陈述的，都是由刘平所说，所以病历中被告在庭审中所主张的相关内容并不是杜洪民的真实意思表示，无法证实被告的主张。两证人的证言完全证实事发当天晚上两人送杜洪民去医院的详细过程，杜洪民在去医院的路上，对证人杜洪雷陈述的事实可以证实，杜洪民是因意外伤害造成下消化道出血，两证人的证言是相吻合的。 双方未再提供出其他相关证据。 本院认为，原告提供的证人作证称杜洪民是在2019年7月15日晚11时左右，搬运模具时被模具砸伤腹部，导致拉血，随即送到莱州市人民医院抢救无效后死亡。原告提供的莱州市人民医院出具的死亡医学证明推断书记载杜洪民的死亡原因是多脏器损伤、死亡时间是2019年7月16日2时46分，其死亡时间与出事时间相差很近。住院病历也记载杜洪民的伤情诊断为：多器官功能衰竭，下消化道出血原因待诊。被告虽称杜洪民的死亡不排除其自身疾病的原因，但并未提供出相关证据。故，本院认为，根据原告提供的上述证据，可以认定杜洪民系在搬模具时被模具砸（或压）受伤，经抢救无效后死亡。 本院认为，杜洪民与被告之间的意外伤害保险合同已经成立且属有效合同。原告作为第一受益人，对本保险合同有保险利益，有权就因杜洪民发生意外伤害产生的保险金主张权利。在保险期间，杜洪民发生意外伤害，被告保险公司应当按照合同约定对发生符合保险合同约定的保险事故承担保险责任，即被告应当给付原告不超过13万元限额的保险金。杜洪民死亡时，未偿还原告的借款本金为13万元，故被告应当给付原告保险金13万元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十四条规定，判决如下： 被告华夏人寿保险股份有限公司潍坊中心支公司给付原告山东莱州农村商业银行股份有限公司沙河支行保险金13万元，限判决生效后十日内付清。 如果给付义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2900元，收取1450元，由被告负担，此款原告已交纳本院，限被告于判决生效后七日内直接给付原告。 如主动履行本判决确定的义务，款项可汇至本院。本院开户银行：中国建设银行莱州支行，户名：莱州市人民法院，账号：37001666980050006106。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  徐旭良 二〇一九年十二月三日 书记员  蔡文宏