湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0703民初3494号 原告：常德农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省常德市武陵区府坪街道办事处青阳阁社区朗州路137号。 法定代表人：陆化，该公司董事长。 委托诉讼代理人：邓鹏飞，湖南和讯律师事务所律师；代理权限为一般授权代理。 被告：莫勇，男，1976年3月26日出生，汉族，居民，原系常德农村商业银行股份有限公司员工，户籍所在地湖南省常德市鼎城区长茅岭乡圩场，住常德市武陵区；因涉嫌犯违法发放贷款罪，现羁押于常德市看守所。 被告：周华丽，女，1978年9月29日出生，汉族，居民，户籍所在地湖南省常德市鼎城区，住常德市武陵区。 原告常德农村商业银行股份有限公司（以下简称常德农商行）与被告莫勇、周华丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常德农商行的委托诉讼代理人邓鹏飞，被告莫勇、周华丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 常德农商行向本院提出诉讼请求：1、判令解除常德农商行与莫勇于2013年6月6日签订的《个人住房、商业用房贷款合同》；2、判令莫勇、周华丽偿还原告贷款本金454739.72元，利息1114.11元，并按月利率5.458‰的标准支付自2019年6月20日起至本息全部清偿之日止的利息；3、判令常德农商行对周华丽所有的位于鼎城区武陵镇永安社区财富广场A5-42房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令解除常德农商行与莫勇于2017年3月10日签订的《最高额借款合同》；判令莫勇、周华丽偿还原告贷款300000元，利息2240元，及按月利率6.3‰的标准支付自2019年6月30日起至本息全部清偿之日止的利息；5、判令莫勇、周华丽向常德农商行支付为实现债权产生的律师费5000元；6、本案诉讼费、保全费由莫勇、周华丽承担。事实与理由：2013年6月6日，莫勇、周华丽向常德市鼎城区农村信用合作联社（以下简称鼎城区信用联社）借款650000元用于购房，并向鼎城区信用联社出具《共同借款人承诺书》，同日莫勇、周华丽与鼎城区信用联社签订《个人住房、商业用房贷款合同》，合同约定，贷款金额为650000元，贷款期限为180个月，贷款利率为月利率5.458‰，还款方式为等额本息还款，还款日期为每月19日，周华丽将其所有的位于鼎城区武陵镇的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。2013年6月27日，鼎城区信用联社向莫勇发放该笔贷款，莫勇向鼎城区信用联社出具借据。2019年6月19日，莫勇、周华丽没有偿还贷款，尚欠贷款本金454739.72元，利息1114.11元。2017年3月10日，莫勇、周华丽因家庭消费需要，向常德农商行申请福祥便民卡，为此莫勇、周华丽共同向原告出具了贷款工资担保承诺书。同日，莫勇向常德农商行鼎城支行签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同项下最高额借款额度为300000元，期限为3年，自2017年3月10日起至2020年3月10日止，利率按月利率6.3‰的标准执行。合同签订后，莫勇共支取300000元，但其在仅仅支付几个月利息后便未按约正常付息，截至2019年6月，已欠付利息2240元。莫勇原是常德农商行员工，因其涉嫌犯罪，已被采取刑事强制措施，也已经与常德农商行解除劳动合同。且自2019年6月至今，莫勇、周华丽没有偿还任何贷款，常德农商行鉴于目前实际情况，为保障金融贷款的安全，根据《个人住房、商业用房贷款合同》第十三条及《最高额借款合同（福祥便民卡）》第四条的约定，决定提前收回贷款本息。另外，2016年，鼎城区信用联社与武陵农村商业银行合并为常德农商行，鼎城区信用联社与武陵农村商业银行所有债权债务由常德农商行承接。对于以上款项，常德农商行有权向莫勇、周华丽主张权利。为维护自身合法权益，常德农商行特诉至法院，请求法院依法判决。 为支持其诉讼主张，常德农商行在举证期限内向本院提交了如下证据材料： 1、常德农商行《营业执照》及其他相关文书复印件四份，莫勇、周华丽《身份证》复印件各一份，拟证明常德农商行、莫勇、周华丽的诉讼主体资格； 2、《共同借款人承诺书》复印件一份，拟证明2013年6月6日，莫勇、周华丽共同向常德农商行原下属单位鼎城区信用联社申请贷款，并承诺共同偿还借款的事实； 3、《个人住房、商业用房贷款合同》复印件一份、《湖南省农村信用社借款借据》复印件一份、《抵押物清单》复印件一份，拟证明莫勇向常德农商行贷款650000元，周华丽以名下位于常德市鼎城区武陵镇永安社区财富广场A5-42房屋作抵押的事实； 4、《土地使用权证》、《房地产所有权证》及《地产房他项权证》复印件各一份，拟证明位于常德市鼎城区武陵镇的房屋在周华丽名下，并已经办理抵押登记的事实； 5、《常德农村商业银行国家公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》复印件一份，《最高额借款合同（福祥便民卡）》复印件一份，拟证明2017年3月10日，常德农商行与莫勇签订了最高额借款合同，申请办理了福祥便民卡，借款金额300000元，莫勇、周华丽愿意以工资做担保的事实； 6、《莫勇贷款发放及支付本息明细表》一份，拟证明2019年3月期间，被告莫勇共计支取贷款300000元，以及截至2019年6月莫勇欠付按揭贷款和便民卡贷款本金754739.72元及利息3354.11元，合计758093.83元的事实； 7、《委托代理合同》复印件一份，拟证明常德农商行为实现债权支出律师费5000元的事实。 莫勇辩称：上述贷款属于正常贷款，表示愿意继续偿还，不需要对房屋进行拍卖。 周华丽辩称：房产贷款的偿还是通过莫勇的工资卡直接扣除，常德农商行在未告知其工资已停发的情况下，直接向法院起诉，剥夺其知情权。 被告莫勇、周华丽未向本院提交任何证据。 本院依职权调取《婚姻证明》一份，拟证明莫勇与周华丽系夫妻关系的事实。 上述证据经举证、质证，本院认证如下：常德农商行围绕诉讼请求向本院提交的证据1.2.3.4.5.6，被告莫勇、周华丽对上述6项证据没有提出异议。经本院审查，常德农商行提供的该6项证据来源合法，复印件与原件核对无异，符合法律关于证据真实性、合法性、关联性的规定，能够证明待证事实，本院予以采信并在卷佐证；常德农商行提交的证据7,本院认为该证据具有真实性、关联性，但常德农商行未提供相应收费单据予以印证，故本院对该证据不予采信。对本院调取的《婚姻证明》，双方对此无异议，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：莫勇与周华丽系夫妻关系，两人于2013年6月6日向鼎城区信用联社借款用于购房，出具《共同借款人承诺书》后，签订了《个人住房、商业用房贷款合同》，合同约定，第一条：贷款金额为（人民币大写）陆拾伍万元整；第二条：贷款期限为180个月；第三条：贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为5.458‰；第六条：贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人于公历每月19日，按期归还贷款本息，借款人自愿选择等额本息还款法归还贷款本息；第十三条：本合同履行中，发生下列事项的，贷款人有权在任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和担保方通过多种方式催收…（三）项：借款人挪用贷款或未按期偿还贷款本息；合同附件一约定周华丽将其所有的位于鼎城区武陵镇的房屋（房产证号：常鼎房权证武陵镇字第*****号，土地证号：常鼎国用2011第****号）为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证号：常房他证他权鼎字第****号）。2013年6月27日，鼎城区信用联社向莫勇发放该笔贷款，莫勇向鼎城区信用联社出具借据。截至2019年6月19日，莫勇、周华丽没有偿还上述贷款，尚欠贷款本金454739.72元及未付利息1114.11元。2016年4月11日，常德农商行成立，原鼎城区信用联社的权利义务均由常德农商行概括继受。2017年3月10日，莫勇、周华丽因家庭消费需要向常德农商行申请办理福祥便民卡，共同签署了《常德农村商业银行国家公职人员便民卡贷款工资担保承诺书》，同意以工资做担保按期履行还款义务。同日，莫勇与常德农商行鼎城支行签订了《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同第一条约定本合同项下最高借款本金额度为300000元，期限自2017年3月10日起至2020年3月10日止；第三条第三款约定，本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清；第三条第四款约定，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；第四条第三款约定，借款人若未履行借款人的权利和义务，有可能影响贷款人债权实现，又不能很好地落实清偿责任或不能及时提供贷款人认可的有效担保措施时，贷款人有权决定提前收回贷款，并提前行使担保权；第五条第三款约定，借款人应按合同约定的期限使用贷款，按期偿还贷款本息；第五条第十三款约定，借款人有配偶的，已将本借款告知配偶并经其同意。合同签订后，莫勇分别于2019年3月23日、2019年3月24日、2019年3月29日从常德农商行共支取300000元。截至2019年6月29日，莫勇已欠常德农商行贷款本金300000元及利息2240元。原告常德农商行鉴于目前实际情况，为保障金融贷款的安全，为维护自身合法权益，决定提前收回上述贷款本息，特诉至法院。 另查明，自2019年6月起至2019年12月16日止，莫勇、周华丽再没有偿还常德农商行上述贷款本金、利息。 本院认为，鼎城区信用联社与被告莫勇签订的《个人住房、商业用房贷款合同》以及常德农商行鼎城支行与被告莫勇签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》均系双方当事人的真实意思表示，自成立时生效并受法律保护，双方应按约履行各自的义务。常德农商行向莫勇、周华丽发放了贷款，履行了合同义务，但被告莫勇、周华丽未按合同约定的时间和金额偿还借款本金及利息，该行为已构成违约。故常德农商行要求解除与莫勇、周华丽签订的《个人住房、商业用房贷款合同》和《最高额借款合同（福祥便民卡）》，并要求莫勇、周华丽偿还借款和支付利息的诉讼请求，本院予以支持；关于常德农商行要求对涉案抵押物的折价、变卖或拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，被告周华丽自愿以其所有的不动产为上述第一笔借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括债务人依据合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息和其他应付的费用。抵押物已办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告有权对上述抵押不动产行使抵押权，故本院对原告的上述诉讼请求应予以支持；对于原告常德农商行要求二被告支付律师费5000元的诉讼请求，虽然合同约定该项费用由被告承担，但鉴于原告方只提供了委托合同而未提供相关的收费单据，本院对该诉讼请求不予支持；被告莫勇辩称上述贷款属于正常贷款，表示愿意继续偿还，不需要对房屋进行拍卖的辩解，因本院给予了莫勇能够继续履行合同的和解时间，而莫勇并未偿还上述贷款本金及利息，故该辩解意见本院不予采信；被告周华丽辩称房产贷款的偿还是通过莫勇的工资卡直接扣除，常德农商行在未告知其工资已停发的情况下，直接向法院起诉，剥夺其知情权的辩解，经查，常德农商行没有履行告知义务，故该辩解意见本院予以采信。但被告周华丽知情后，仍不偿还贷款本金及利息，故该情形不影响本案事实和证据的认定。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）2017年修订》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告常德农村商业银行股份有限公司与被告莫勇于2013年6月6日签订的《个人住房、商业用房贷款合同》； 二、被告莫勇、周华丽于本判决生效之日起十日内共同偿还原告常德农村商业银行股份有限公司贷款本金454739.72元，利息1114.11元，并按月利率5.458‰的标准支付自2019年6月20日起至本息全部清偿之日止的利息； 三、被告莫勇、周华丽在履行期限届满之日仍不履行上述第（二）项偿还义务的，原告常德农村商业银行股份有限公司对被告周华丽名下位于鼎城区武陵镇房屋（房产证号：常鼎房权证武陵镇字第****号，土地证号：常鼎国用2011第****号，他项权证号：常房他证他权鼎字第****号）的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、解除原告常德市农村商业银行股份有限公司与被告莫勇于2017年3月10日签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》； 五、被告莫勇于本判决生效之日起十日内偿还原告常德农村商业银行股份有限公司贷款300000元，利息2240元，及按月利率6.3‰的标准支付自2019年6月30日起至本息全部清偿之日止的利息； 六、被告周华丽对上述第（五）项被告莫勇应偿还的债务(贷款300000元，利息2240元，及按月利率6.3‰的标准支付自2019年6月30日起至本息全部清偿之日止的利息)承担共同清偿责任； 七、驳回原告常德农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11430元，减半收取5715元，由被告莫勇、周华丽共同负担5677元，由原告常德农村商业银行股份有限公司负担38元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。 审 判 员  陈劲松 二〇一九年十二月十七日 法官 助理  付勋艳 代理书记员  姚 君 附判决法律条文： 1、《中华人民共和国民法总则》 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 2、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 3、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 5、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。 协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 6、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）2017年修订》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。 7、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 8、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。