江苏省扬州市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)苏10民终3228号上诉人（原审原告）：江苏高邮农村商业银行股份有限公司横泾支行，住所地高邮市甘垛镇横泾人民街8号1-119。负责人：陈佳斌，该支行行长。委托诉讼代理人：王翠萍，江苏金飞达律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴某，女，1989年7月19日出生，汉族，居民身份证号码321084198907194624住高邮市。被上诉人（原审被告）：刘某，男，1991年1月2日出生，汉族，居民身份证号码500239199101021392住高邮市。两被上诉人共同的委托诉讼代理人：金娟，扬州市东瑞纺织有限公司员工。被上诉人（原审被告）：高邮市昆宇精密机械有限公司，住所地高邮市通湖路142号。法定代表人：石某，系该公司总经理。被上诉人（原审被告）：石某，男，1963年11月1日出生，汉族，住高邮市。原审被告：吴某，男，1966年12月7日出生，汉族，住高邮市。上诉人江苏高邮农村商业银行股份有限公司横泾支行（以下简称农商行横泾支行）因与被上诉人高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某以及原审被告吴某金融借款合同纠纷一案，不服江苏省高邮市人民法院（2019）苏1084民初1159号民事判决，向本院提起上诉，本院于2019年11月7日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。农商行横泾支行的上诉请求：1.撤销原审判决第二项，改判石某、高邮市昆宇精密机械有限公司、刘某、吴某对吴某的还款义务承担连带清偿责任；2.诉讼费用及其他相关费用由石某、高邮市昆宇精密机械有限公司、刘某、吴某承担。事实和理由：一审法院认定事实不清，诉争借款用途为借新还旧，担保人应当对此知情，且案涉《最高额个人担保借款合同》第一条约定：“合同下每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力”。同日，吴某就该笔借款向农商行横泾支行出具的借款凭证中明确载明借款用途为借新还旧。石某、高邮市昆宇精密机械有限公司知晓用途后同意对该笔借款提供连带责任担保，并由石某在合同中手写“本人已知晓借款用途并承诺按照本保证合同约定承担保证责任”，因此，应当对借新还旧知情。而吴某及刘某系吴某的亲属，对于吴某的经营状况明知，且长期与吴某生活在一起，应当清楚借款用途为借新还旧。二、一审认定事实错误。一审开庭时，担保人均未到庭应诉。农商行横泾支行提交的证据已经形成证据链，应当支持农商行横泾支行的全部诉讼请求。被上诉人吴某、刘某辩称，一审认定事实清楚，请求维持原判，吴某、刘某不承担担保责任。被上诉人高邮市昆宇精密机械有限公司、石某未答辩。农商行横泾支行向一审法院提起诉讼请求：1.吴某支付农商行横泾支行贷款本金50万元及自2018年4月21日起计算至还清款之日止按年利率13.5%计算的逾期还款利息；2.高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某对上述债务承担连带还款责任；3.吴某、高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、刘某、吴某共同承担本案的诉讼费用。一审法院认定的事实：2017年7月31日，农商行横泾支行与吴某签订了编号为（10422）农商行高保个借字［2017］第05090号《最高额个人担保借款合同》两份，最高借款金额为50万元，合同约定：借款人（吴某）向贷款人（农商行横泾支行）申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2017年7月31日起至2018年4月20日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过50万元的借款提供担保。合同约定该合同项下借款年利率为9%的固定利率，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同时，高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某分别在该两份合同担保人栏内签名、盖章，合同约定高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某的担保方式为连带责任保证，各保证人共同对贷款人承担连带责任，保证期限为每笔借款到期日起二年，担保范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，并由石某、吴某、刘某在合同中注明“本人已知晓借款用途，并承诺按照本保证合同约定承担保证责任”。2017年7月31日，农商行横泾支行依约将50万元借款款项发放至吴某的银行账户内，并由吴某出具了金额为50万元的借款借据一份，借据中注明年利率为9%，每月20日结息，到期日期为2018年4月20日，贷款用途为借新还旧。该50万元借款吴某用于归还吴某曾向农商行横泾支行所借的并由案外人史来红、高邮三宝食品有限公司担保的150万元借款。吴某已向农商行横泾支行给付了上述50万元借款的至2018年4月20日止的约定利息。一审法院认为，本案中，吴某向农商行横泾支行借款50万元，该事实清楚，证据确凿，应予认定，该借款已于2018年4月20日到期，现农商行横泾支行请求吴某归还借款本金50万元符合法律规定，依法予以支持。对于农商行横泾支行要求吴某承担约定利息及罚息的诉讼请求，一审法院认为借款借据中对借款利率作出了约定，《最高额个人担保借款合同》也对罚息进行了约定，该罚息实际应认定为农商行横泾支行向吴某加收的逾期还款利息，借款利息及罚息均系借贷双方的自愿行为，且未超过法律规定的最高利率标准，该借款至2018年4月21日已逾期，故对农商行横泾支行主张逾期还款利息的诉讼请求均依法予以支持。高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某虽在《最高额个人担保借款合同》的担保人栏内签名，但因该借款的用途为借新还旧，农商行横泾支行未能提供充分证据证明高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某知道或者应当知道借款的用途为借新还旧，且吴某陈述其未告知担保人借款的实际用途，新贷与旧贷也并非同一保证人，故高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某依法不应承担民事责任。综上所述，为依法保护当事人的合法民事权益，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条第一款之规定，遂判决：一、吴某应于判决生效后十日内归还农商行横泾支行借款本金50万元，并承担该借款本金自2018年4月21日起至实际还清款之日止按年利率13.5%计算的逾期还款利息；二、驳回农商行横泾支行的其他诉讼请求。如吴某未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4400元（已减半收取），诉讼保全费5000元，合计9400元，由吴某负担，此款农商行横泾支行已预交，吴某应于履行判决义务时一并给付农商行横泾支行。二审期间，上诉人农商行横泾支行为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：1.吴某2017年7月6日向农商行横泾支行提交的申请，申请中吴某明确案涉贷款系借新还旧，且在该申请中也明确提出由高邮市昆宇精密机械有限公司提供担保。2.2017年7月31日农商行横泾支行向总行申请贷款授信时经总行授信评审委员会和审批批复对吴某100万贷款明确追加子女担保。3.吴某和吴某的常住人口登记卡，证明吴某是吴某女儿，与吴某居住在一起，吴某知晓吴某借新还旧的事实。被上诉人吴某、刘某对申请以及常住人口登记卡的真实性认可，对于审批批复的真实性并不清楚。本案二审争议焦点为：保证人是否应当承担案涉借款的保证责任？本院认为，本案所涉保证人应当承担吴某向农商行横泾支行借款的保证责任。理由如下：1.依据《最高额个人担保借款合同》第一条的约定，借款凭证为合同的组成部分，与借款合同具有同等法律效力。而案涉借款借据明确载明贷款用途为借新还旧，本案四担保人均在合同中签章，应当认定其对于借款的用途知情；2.吴某与刘某以及石某均在最高额个人担保借款合同中以手写的方式明确“本人知晓借款用途，并承诺按照本保证合同约定承担保证责任”，通常表明农商行横泾支行对借款的用途向各保证人作了具体明确的说明，否则无需添加手写的内容，现保证人认为其对担保用途并不知情，不符合常理;3.石某、高邮市昆宇精密机械有限公司在一审、二审期间均未到庭抗辩，吴某及刘某一审也未到庭。吴某及刘某系吴某的女儿女婿，作为近亲属对吴某借款用途通常也应知情。综上所述，上诉人农商行横泾支行的上诉请求成立，应予以支持；一审判决认定事实不清，依法应予改判。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持江苏省高邮市人民法院（2019）苏1084民初1159号民事判决第一项；二、撤销江苏省高邮市人民法院（2019）苏1084民初1159号民事判决第二项；三、高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某对本判决第一项确定的吴某的债务承担连带清偿责任；高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某承担保证责任后，有权向吴某追偿。一审案件受理费4400元，诉讼保全费5000元，合计9400元，由吴某负担；二审案件受理费8800元，由高邮市昆宇精密机械有限公司、石某、吴某、刘某共同承担。本判决为终审判决。审 判 长  杨 松审 判 员  韩 凯审 判 员  袁海兰二〇一九年十二月十二日法官助理  张成军书 记 员  周媛媛