文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初28135号原告：中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司，地址重庆市渝中区邹容路118号“重庆大世界”第20楼，统一社会信用代码915000009028005335。负责人：杜英，职务总经理。委托诉讼代理人：胡媛，重庆信豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄映，重庆信豪律师事务所律师。被告：王帮虎，男，1970年4月18日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：易朝贵（同时系邓先智之委托诉讼代理人），男，1953年6月23日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：邓先智，女，1953年12月9日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：重庆重惠商贸有限公司，住所地重庆市江北区松石大道506号附9号，统一社会信用代码915001056862376855。法定代表人：王帮虎，该公司总经理。原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司（以下简称长城公司重庆分公司）诉被告王帮虎、被告易朝贵、被告邓先智、被告重庆重惠商贸有限公司（以下简称重惠公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法由审判员潘明心独任审判，适用简易程序于2019年11月14日公开开庭进行了审理，柯彧担任法官助理，书记员刘赟担任法庭记录。原告长城公司重庆分公司的委托诉讼代理人胡媛、黄映，被告王帮虎、被告易朝贵、被告邓先智的诉讼委托代理人易朝贵以及重惠公司的法定代表人王帮虎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长城公司重庆分公司基于与平安银行股份有限公司重庆分行签订的《债权转让协议》，深圳发展银行股份有限公司重庆分行与王帮虎、易朝贵签订的《个人循环授信额度合同》、深圳发展银行股份有限公司重庆分行与被告王帮虎、易朝贵、重惠公司签订的《个人担保贷款合同》、深圳发展银行股份有限公司重庆分行与被告王帮虎、易朝贵签订的《最高额抵押担保合同》，平安银行股份有限公司重庆分行与王帮虎、易朝贵签订的《贷款合同》等起诉，请求判令：一、被告王帮虎、被告易朝贵、被告邓先智立即归还原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司全部尚欠借款本金2197710.36元及截至2016年8月31日的利息242879.8元，并以未还本金为基数按照年利率12.6%支付自2016年9月1日起至本息付清之日止的逾期罚息（截至2019年9月21日暂计为857656.47元）；二、原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司对被告易朝贵和被告邓先智所有的坐落于江津区抵押物折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告重庆重惠商贸有限公司对第一项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任；四、本案全部诉讼费用由被告王帮虎、被告易朝贵、被告邓先智、被告重庆重惠商贸有限公司承担。被告王帮虎、被告重庆重惠商贸有限公司辩称，签署借款合同属实，收到了涉案贷款。但对债权转让不清楚。对利息的计算有异议，2015年7月4日还款日届满后，已找平安银行协商，但未果，对于该利息和罚息计算方式不明。王帮虎在2015年7月4日最后一次还款，偿还的是欠付利息，本金没有偿还。对其他保证人以及抵押情况都知晓。被告易朝贵、被告邓先智辩称，因与王帮虎为朋友关系，才合同上签字，但对借款金额不清楚，易朝贵和邓先智仅是用房屋为王帮虎的贷款作为抵押，未偿还任何款项。贷款到期后，平安银行通知易朝贵已经将本案债务打包转让给长城公司重庆分公司，但一直无法与长城公司重庆分公司取得联系，所以不知如何还款。本院经审理，认定事实如下：2012年7月4日，深圳发展银行股份有限公司重庆分行与王帮虎、易朝贵签订了《个人循环授信额度合同》一份。其中约定了借款金额为2200000元；额度期限为2012年7月4日至2015年7月4日，共计36个月，首次提款期从2012年7月4日至2013年7月4日止，共计12个月。同日，王帮虎和易朝贵作为借款人、重庆重惠商贸有限公司作为保证人、易朝贵和邓先智作为抵押人与深圳发展银行股份有限公司重庆分行签订了《个人担保贷款合同》一份。其中约定，贷款用途为采购冷冻食品；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮30%；还款方式为到期还本，按期付息，每月为一期；贷款到期或提前到期，王帮虎、易朝贵未能按约定偿还贷款本息的，深圳发展银行股份有限公司重庆分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起，以尚欠贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；担保范围为王帮虎、易朝贵应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；保证期间为从合同生效日起直至贷款到期日另加两年；抵押物为易朝贵名下位于江津区的房屋；抵押担保范围为王帮虎、易朝贵所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及维护抵押物所产生的费用。同日，深圳发展银行股份有限公司重庆分行与王帮虎、易朝贵签订了《最高额抵押担保合同》一份。其中约定，抵押担保范围为2012年7月4日到2015年7月4日与深圳发展银行股份有限公司重庆分行签订的所有主合同项下债务的履行，包括主合同项下本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；抵押物为易朝贵名下位于江津区的房屋（房地产权证号为：203房地证2011字第xxxx号）。2012年8月9日，中国银行保险监督管理委员会作出《关于深圳发展银行股份有限公司重庆分行及其分支机构更名的批复》，其中载明同意深圳发展银行股份有限公司重庆分行更名为平安银行股份有限公司重庆分行，简称平安银行重庆分行。2014年7月23日，平安银行股份有限公司重庆分行与王帮虎、易朝贵签订了《贷款合同》（合同编号为SW20140723000375）一份，其中约定，贷款金额为2200000元；贷款期限为11个月，即自2014年7月23日起至2015年6月23日；贷款年利率为8.4%；贷款用途为采购货物。上述贷款于2014年8月1日实际发放。2014年7月25日,邓先智出具了《同意借款和抵押房产声明》，其中约定，已知悉王帮虎、易朝贵向平安银行重庆分行申请的抵押贷款，且同意将位于易朝贵名下位于江津区房产作为抵押，对该贷款的一切事宜全部知晓且同意。上述房屋已于2012年7月10日办理了抵押登记。2016年9月26日，平安银行股份有限公司重庆分行与长城公司重庆分公司签订了《债权转让协议》一份，其中约定，贷款合同为SW20140723000375、借款人为王帮虎的主债权，由平安银行股份有限公司重庆分行转让给了长城公司重庆分公司，长城公司重庆分公司依法享有上述债权的权利、权益和利益。2016年10月8日、2016年10月17日、2018年5月13日，平安银行股份有限公司重庆分行与长城公司重庆分公司分三次，采用联合登报公告的形式，向债务人告知债权已经转让给长城公司重庆分公司，且债务到期，应从公告之日起立即向长城公司重庆分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务或相应担保责任。本院认为，长城公司重庆分公司基于与平安银行股份有限公司重庆分行签订的《债权转让协议》，深圳发展银行股份有限公司重庆分行与王帮虎、易朝贵签订的《个人循环授信额度合同》、深圳发展银行股份有限公司重庆分行与王帮虎、易朝贵、邓先智、重惠公司签订的《个人担保贷款合同》、深圳发展银行股份有限公司重庆分行与被告王帮虎、易朝贵签订的《最高额抵押担保合同》，王帮虎、易朝贵与平安银行股份有限公司重庆分行签订的《贷款合同》，邓先智出具的《同意借款和抵押房产声明》等均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。深圳发展银行股份有限公司重庆分行也于2012年8月9日依法更名为平安银行股份有限公司重庆分行，由重庆分行平安银行股份有限公司重庆分行依法享有深圳发展银行股份有限公司重庆分行各项权利。在发放贷款后，王帮虎、易朝贵能按时偿还贷款本息，并因此产生了罚息。长城公司重庆分公司已依法受让了平安银行股份有限公司重庆分行对案涉债权及其附属权益，同时，长城公司重庆分公司向王帮虎、易朝贵履行了通知义务，故本院认定该债权转让行为有效。重庆重惠商贸有限公司作为保证人为王帮虎、易朝贵的上述借款提供了连带责任保证，应承担连带清偿责任。关于抵押责任的问题。根据《最高额抵押担保合同》约定，易朝贵自愿以其名下的位于江津区的房屋（房地产权证：203房地证2011字第xxxx号）向平安银行股份有限公司重庆分行提供抵押担保，邓先智作为易朝贵的配偶签署了《同意借款和抵押房产声明》，同意将上述房屋作为抵押，且双方已就约定房产办理了抵押登记手续，故平安银行股份有限公司重庆分行有权在王帮虎、易朝贵未按约偿还贷款本息时，对上述房产享有现实的抵押权。现长城公司重庆分公司已受让了平安银行股份有限公司重庆分行的权利，有权就抵押房产在王帮虎、易朝贵应承担的债务范围内享有优先受偿权，对长城公司重庆分公司的相关诉讼请求，本院依法予以支持。关于邓先智的责任问题。长城公司重庆分公司举示了易朝贵、邓先智的结婚证复印件以及邓先智出具的《同意借款和抵押房产声明》，证明邓先智知悉易朝贵的贷款事宜，但其内容无法证明邓先智有愿意共同承担该笔的意思表示，故本院对长城公司重庆分公司要求邓先智对易朝贵的债务承担共同还款责任的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十九条、第四十一条、第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告王帮虎、被告易朝贵自本判决书生效之日起十日内向原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司支付所欠借款本金2197710.36元及截至2016年8月31日的利息242879.8元，并以未还本金2197710.36元为基数按照年利率12.6%支付自2016年9月1日起本息付清之日止的罚息，利随本清；二、被告重庆重惠商贸有限公司对被告王帮虎、被告易朝贵的上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司对被告易朝贵名下位于江津区的房屋（房地产权证：203房地证2011字第xxxx号）房产享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一项的债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。减半收取案件受理费16593元，由被告王帮虎、被告易朝贵、被告重庆重惠商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉至重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 潘明心二〇一九年十二月十日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 赟