浙江省杭州市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙01刑初138号 公诉机关浙江省杭州市人民检察院。 被告人朱宝伟，男，1988年2月29日出生，汉族，浙江省杭州市人，大学文化，杭州联合银行周浦支行客户经理，住杭州市西湖区。因涉嫌犯诈骗罪于2019年1月19日被刑事拘留，同年2月22日被逮捕。现押于杭州市西湖区看守所。 辩护人高华、莫晓凤，浙江诚缘律师事务所律师。 浙江省杭州市人民检察院以杭检刑诉（2019）154号起诉书指控被告人朱宝伟犯诈骗罪，于2019年11月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省杭州市人民检察院指派检察员林春弟及沈盼盼出庭支持公诉，被告人朱宝伟及辩护人高华、莫晓凤到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省杭州市人民检察院指控：2014年年底至2019年1月期间，为了归还因沉迷网络彩票和网络赌博所欠的巨额债务，被告人朱宝伟在本市西湖区杭州联合银行转塘支行、周浦支行担任客户经理期间，以日息0.35%、周息1分至2.5分不等为诱饵，谎称将钱款用来为客户转贷、投资等，先后多次向被害人朱某、石某1、姚某1、骆某1等人借款，用于购买彩票、网络赌博和偿还前期借款利息等，最终给上述被害人造成1178万余元的损失。 为证明上述指控事实，公诉人在法庭上出举了被害人朱某、石某1等人的陈述，证人沙某1、沙某2等人的证言，受案登记表、借款协议、银行账户流水等书证，扣押笔录，支付宝数据以及被告人朱宝伟的供述，认为被告人朱宝伟的行为构成诈骗罪，提请本院依法判处。公诉机关建议对被告人朱宝伟判处有期徒刑十二年六个月。 被告人朱宝伟对指控事实和罪名均无异议。辩护人对指控事实和罪名亦不持异议，提出朱宝伟具有自首情节，且自愿认罪认罚，请求对朱宝伟从轻处罚。 经审理查明：2017年10月至2019年1月期间，为了归还因沉迷购买网络彩票和进行网络赌博所欠的巨额债务，被告人朱宝伟在杭州市西湖区杭州联合银行周浦支行担任客户经理期间，以周息1分至2.5分不等的高额利息为诱饵，谎称将借款用来为客户转贷等，先后多次向被害人吴某1、姚某1等人借款，用于购买彩票、网络赌博和偿还前期借款本息等，最终给上述被害人造成1170余万元的损失。具体事实如下： 1．2017年10月至2019年1月，被告人朱宝伟采用上述手段诈骗被害人吴某1，造成吴某1实际损失397万余元。 2．2018年3月至2019年1月，被告人朱宝伟采用上述手段诈骗被害人姚某1，造成姚某1实际损失67万余元。 3．2018年5月至2018年7月，被告人朱宝伟采用上述手段诈骗被害人石某1，造成石某1实际损失28万余元。 4．2018年6月至2019年1月，被告人朱宝伟采用上述手段诈骗被害人章某，造成章某实际损失2万余元。 5．2018年9月至2019年1月，被告人朱宝伟采用上述手段诈骗被害人骆某1，造成骆某1实际损失611万余元。 6．2018年12月至2019年1月，被告人朱宝伟采用上述手段诈骗被害人朱某，造成朱某实际损失70万元。 2019年1月18日，被告人朱宝伟主动到公安机关投案。 上述事实，有公诉机关当庭出举的下列证据予以证明： 1.被害人吴某1陈述，证明其跟朱宝伟是同事关系，从2017年10月开始，朱宝伟以转贷的名义向其借款，约定年息24%或36%，其通过自己以及其妻子许丹菲的银行卡给朱宝伟转账并接收利息，其实际损失大约440万元。 2.被害人姚某1陈述，证明2018年4月、8月、10月和2019年1月9日，朱宝伟以银行客户转贷为由向其借钱，月息2分至3分。其一共借给朱宝伟180万，其中140万是本金，40万是朱宝伟支付给其的利息。2019年1月17日，朱宝伟未按时支付利息，其打电话给他，他说根本没有银行客户转贷这回事，借款都被他用于赌博和支付他人利息了。 3.被害人石某1陈述，证明其和朱宝伟是同学，2018年5月30日，朱宝伟说手头上有个项目可以帮其赚钱，其就通过自己的杭州联合农村商业银行向朱宝伟的妻子沙某1银行卡转了20万。之后在同年7月12日，朱宝伟又以同样的名义向其借钱，其就用工商银行账户转了20万到朱宝伟的小舅子沙某2的账户。这两次借款均未写借条。朱宝伟称钱拿去做理财和转贷，一共向其支付了11-12万利息，其实际损失大概是28-29万。 4.被害人章某陈述，证明其跟朱宝伟系同村发小，从2018年6月开始，朱宝伟以转贷的名义向其借款，约定周息1.5%，其通过自己及妻子周某的账户共借给朱宝伟30万元，收到还款10万元左右，实际损失20万元。 5.被害人骆某1陈述，证明2018年9月至2019年1月15日期间，朱宝伟以转贷为由向其借款，其多次借款给朱宝伟，通过骆某2、骆某3、吴某2的银行卡给朱宝伟转账，朱宝伟还欠855万元未归还。 6.被害人朱某陈述，证明朱宝伟以银行转贷为由向其借钱，2018年12月4日左右，其转账给朱宝伟80万元，之后其每周能收到利息16000元，直到2019年1月19日朱宝伟去投案，其一共收到4万元左右利息，实际损失为76万元。 7.证人沙某1（被告人朱宝伟之妻）证言，证明其曾经以自己的名义办理银行卡，交给朱宝伟使用；对朱宝伟在外借款的事情并不知情，直到朱宝伟到公安机关投案的前一天晚上，他才告诉其在外欠了很多钱。 8.证人沙某2证言，证明朱宝伟系其姐夫，其曾于2018年为朱宝伟办理过一张工商银行卡，该卡实际由朱宝伟使用。2019年1月16日，朱宝伟到余姚找其，让其为他开了一间房，次日早上，朱宝伟打电话告诉其，说他在网上赌博，欠钱无法归还，准备去投案，后开车返回杭州。其到银行将流水打印出来，发现金额非常大。 9.协助查询财产通知书、银行账户历史交易明细，证明被告人朱宝伟招商银行账户（账号为62×××04）、工商银行账户（帐号为62×××83）、杭州银行账户（账号33×××46），沙某2杭州银行账户（账号62×××04），沙某1中国银行账户（账号00×××54）、招商银行账户（账号62×××81），被害人姚某1杭州银行账户（账号33×××53）、工商银行账户（账号62×××55）、建设银行账户（账号62×××04），被害人朱某建设银行账户（账号62×××18），被害人石某1工商银行账户（账号62×××66），被害人骆某1农业银行账户（账号62×××73），骆某2浙江民泰商业银行账户（账号62×××00-101），被害人吴某1温州银行账户（账号62×××92）、工商银行账户（账号62×××27）、杭州银行账户（账号33×××79）、宁波银行账户，许丹菲工商银行账户（账号62×××27）、杭州联合农村商业银行账户（账号62×××99），周某招商银行账户（账号62×××69）的资金流水明细和上述账户的资金往来情况。 10.支付宝、微信转账记录，证明被害人吴某1、章某、周某与被告人朱宝伟之间的支付宝、微信转账金额、时间等内容；被告人朱宝伟在2017年2月至2018年6月期间，通过微信转账的方式与交易对手“天天中彩票”交易856笔，共计531万余元。 11.借款协议，证明被害人姚某1、骆某1与朱宝伟之间的借款时间、金额、期限、利息的情况。 12.银行流水信息统计表，证明被告人朱宝伟使用的朱宝伟、沙某2、沙某1的银行账户与本案被害人银行账户之间的资金往来情况，分别证明被害人姚某1的损失为67万余元，被害人石某1的损失为40万余元，被害人骆某1的损失为623万余元，被害人朱某的损失为70万元。 13.博彩网站充值提现资金截图，证明被告人朱宝伟在网址为http://xiaowei933.mobi/2h.cn/casiuo网站使用账号SPP14×××47进行充值提现的交易记录，2018年4月27日至2019年1月17日期间盈亏计数共计5684012（亏），该账户余额为13.24元。 14.扣押笔录、扣押清单，证明2019年1月18日，公安机关从被告人朱宝伟处扣押华为手机1部、朱宝伟身份证1张。 15.到案经过，证明被告人朱宝伟系主动投案的情况。 16.户籍证明，证明被告人朱宝伟的基本身份情况。 17.被告人朱宝伟供述在案，供认其从2015年12月左右开始，在手机上进行购买彩票、网络赌博活动，彩票是在“天天购彩网”上买的，赌博是在一个叫“威廉希尔”的网站上进行的，以至于资金出现亏空，欠了一百多万的债务。后来为了填补亏空，就利用自己在杭州联合银行周浦支行当客户经理的身份，以向他人声称通过“转贷”业务赚取高额利息的方式借钱，但实际上其没有把借来的钱用于“转贷”业务，而是用于购买彩票和网络赌博了。其向宋某（1800万元）、杨晓明（954万元）、骆某1（850万元）、姚某1（180万元）、朱驾飞（125万元）、丁福华（350万元）、石某1（40万元）、朱某（80万元）、章某（25万元）等人借款，还欠他们本息共计3800万元，除掉利息，还欠他们本金1600万元左右。其向上述人员借钱，石某1、朱某、章某三人的借款其未出具借条，骆某1的借款出具了借条，姚某1的借款是其投案前补的。其通过沙某2、沙某1和其本人的银行卡接收和归还借款，有时也用微信和支付宝进行转账。其购买彩票大约用掉200万元，赌博大约输掉500万元，其余资金被其用于归还借款本息了。案发之前，其均按时每周支付利息，周息为1分到2.5分左右。其在单位的年收入为10万至20万，无力归还借款，遂于2019年1月18日向公安机关投案。 上列证据经庭审质证无异议，证据间能相互支持，本院予以确认。 本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人朱宝伟以非法占有为目的，以转贷等名义向多人借款，后将借款用于购买彩票、网络赌博和归还借款本息，导致数额特别巨大的借款无法归还，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人朱宝伟主动向公安机关投案，如实供述犯罪事实，具有自首情节，依法可予以从轻处罚。辩护人所提相关辩护意见，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、被告人朱宝伟犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币20万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月19日起至2031年7月18日止）。 二、责令被告人朱宝伟退赔违法所得人民币1170余万元，发还各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  聂 庆 人民陪审员  魏卫理 人民陪审员  王笑峻 二〇一九年十二月十日 书 记 员  胡 晟