福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初8446号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年9月2日                       适用程序                       普通程序                               原告                       原告：中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地福建省南安市柳城普莲路，统一社会信用代码：913505838563031990。             负责人：林新宇，该支行行长。             委托诉讼代理人：郭建幸，该支行职员。                               被告                       被告：王子森，男，1976年3月1日出生，汉族，住甘肃省兰州市。             被告：蔡亚敏，女，1981年4月12日出生，汉族，住甘肃省兰州市。             被告：南安市中宇房地产开发有限公司，住所地福建省南安市。             法定代表人：洪煌耀，该公司执行董事兼总经理。                               原告诉讼请求                       1、请求解除原告与被告王子森、蔡亚敏签订的350656306-2032-20140440656号个人住房借款合同；2、请求判令被告王子森、蔡亚敏立即偿还尚欠个人住房借款本金余额人民币111569.61元及2018年12月7日起至还清贷款本金止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算），暂计至2019年5月27日尚欠利息、罚息2435.72元；3、请求依法判令原告有权从处分被告王子森、蔡亚敏提供的抵押物所得的价款中优先受偿；4、请求依法判令南安市中宇房地产开发有限公司承担被告王子森、蔡亚敏所欠贷款的连带清偿责任；5、本案诉讼费用及原告为实现债权而支出的其他费用由被告负担。             2019年12月12日申请变更诉讼请求第2项为：请求判令被告王子森、蔡亚敏立即偿还尚欠个人住房借款本金余额人民币96331.29元及2019年9月7日起至还清贷款本金止的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算），暂计至2019年12月5日尚欠利息、罚息862.98元                               被告             答辩             意见                       被告王子森、蔡亚敏、南安市中宇房地产开发有限公司均未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2013年12月31日，被告王子森、蔡亚敏因购买南安市仑苍镇联盟村“中国水暖城三期”6号楼256号店面向原告申请借款，2014年4月15日，王子森（借款人、抵押人）、蔡亚敏（借款人、抵押人）、南安市中宇房地产开开发有限公司（保证人）签订350656306-2032-20140440656号《个人住房借款合同》，约定：借款人借款本金为20万元，商业性贷款；借款期限自2014年4月15日起至2024年4月15日止；借款年利率为基准利率上浮10%；借款逾期的，罚息利率为本合同实行的借款利率上浮50%；还款方式为等额本金；以南安市仑苍镇联盟村“中国水暖城三期”6号楼256号店面为合同项下借款做抵押；由南安市中宇房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。             2014年4月18日，原告与被告王子森、蔡亚敏到南安市房地产管理处对抵押房产办理了南房预（商）押字第0220141374号《房屋预告登记证明》。             《个人住房借款合同》第十六条第一款（一）、（十）项及第十七条第二、十三款约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的贷款关系。发放贷款后，被告王子森、蔡亚敏自2018年12月7日开始逾期，未能按合同约定按时足额偿还贷款本息。             起诉后，被告南安市中宇房地产开发有限公司于2019年9月25日代为偿还了借款本息2万元。截止2019年12月5日，被告王子森、蔡亚敏尚欠借款本金96331.29元及相应的利息、罚息862.98元。                               裁判             理由                       被告王子森、蔡亚敏向原告借款，未能按照合同约定还款，原告有权根据约定解除合同、提前收回贷款，截止至2019年12月5日,被告王子森、蔡亚敏尚欠原告借款本金96331.29元及相应的利息、罚息862.98元，应予偿还。本案借款仍在被告南安市中宇房地产开发有限公司的担保期限和担保范围内，南安市中宇房地产开发有限公司应对上述款项承担连带清偿保证责任。虽然被告王子森、蔡亚敏提供的抵押物已经办理预购商品房抵押权预告登记，但原告未能举证证明双方以该房产及其占用范围内的土地使用权设定抵押并办理房地产抵押登记，原告也没有举证证明取得该抵押物的他项权利证书，故根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权尚未设立，原告请求行使抵押权不能成立，依法予以驳回。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条                               裁判             主文                       一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告王子森、蔡亚敏签订的350656306-2032-20140440656号《个人住房借款合同》；             二、被告王子森、蔡亚敏应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金96331.29元以及自2019年9月7日起至还清贷款本金止的利息、罚息［利息按中国人民银行的有关规定与本案《个人住房借款合同》计算，利息、罚息暂计至2019年12月5日为862.98元］；             三、南安市中宇房地产开发有限公司应对被告王子森、蔡亚敏所欠的上述债务承担连带清偿保证责任，南安市中宇房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告王子森、蔡亚敏追偿；             四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费2230元，由原告中国建设银行股份有限公司南安支行负担25元，被告王子森、蔡亚敏、南安市荣建房地产开发有限公司负担2205元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                                             审 判 长  张朝新             人民陪审员 林寿辉             人民陪审员 傅南泽                         二〇一九年十二月十二日                         书 记 员 吴桂菊                        速 录 员  陈佳凤