广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初2073号原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行，住所地湛江市赤坎区康宁路1号。负责人张晓民，该行行长。委托代理人全北东，男，该行职员。被告冼艳，女，1976年10月29日出生，汉族，住湛江市赤坎区，被告吴成明，男，1973年1月16日出生，汉族，住湛江市赤坎区，原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行诉被告冼艳、吴成明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日受理后,依法适用普通程序，由审判长陈建文、人民陪审员郑晓文、杨碧珠组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行委托代理人全北东到庭参加诉讼。被告冼艳、吴成明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称：2016年10月26日，原告与被告冼艳签订《个人购房借款合同/担保合同》，约定原告向被告冼艳提供额度为人民币520000元的购房贷款。被告冼艳以购买的位于湛江市赤坎区××城××小区××楼××房的房产作为贷款抵押担保。被告冼艳、吴成明于2016年8月25日签订《同意抵押证明》及《还款承诺书》，同意共同还款并且同意将房子抵押给原告。贷款后，被告冼艳出现逾期，截至2019年5月21日，被告冼艳累计共拖欠原告贷款本金497277.52元，利息1828.97元。鉴于此，请求法院判令：一、原告与被告冼艳、吴成明签订的编号A：【东盟城】字【湛江】行【第二】支行【2016】年【430】号《个人购房借款/担保合同》所对应的贷款提前到期。二、被告冼艳偿还原告贷款本金497277.52元及还清所有本息时的利息（截至2019年5月21日的利息1828.97元，2019年5月21日之后的利息按合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止）。三、被告吴成明为被告冼艳应偿还原告的贷款本息承担共同清偿责任。四、原告对被告冼艳、吴成明提供的抵押物享有优先受偿权。四、两被告承担本案全部诉讼费用。被告冼艳、吴成明不作应诉答辩。经审理查明，2016年10月26日，原告与被告冼艳签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：【东盟城】字【湛江】行【第二】支行【2016】年【430】号），该合同约定，由原告向被告冼艳提供额度为人民币520000元的购房贷款，贷款期限29年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，下浮10%确定。按月等额本息还款。被告冼艳以位于湛江市赤坎区××城××小区××楼××房的房产作为贷款抵押担保。若被告未完全履行还款义务的，原告有权宣布贷款立即到期并要求被告立即偿还贷款本息。同时，被告吴成明也签订了《同意抵押证明》及《还款承诺书》，愿意以上述共有房产作为《个人购房借款/担保合同》项下的借款提供抵押担保，并承诺与被告冼艳共同承担还款义务。2016年11月1日，原告依约向被告冼艳发放了人民币520000元的购房贷款。其后，被告冼艳于2017年10月21日以购买的位于湛江市赤坎区××城××小区××楼××房向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续。在履行《个人购房借款/担保合同》过程中，因被告冼艳违约，未能按期还款。截至2019年5月21日，被告冼艳累计共拖欠原告贷款本金497277.52元，利息1828.97元未还，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。另查明，被告冼艳与被告吴成明是夫妻关系，两人于2005年12月28日登记结婚。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。《个人购房借款/担保合同》、《同意抵押证明》及《还款承诺书》是原被告双方当事人的真实意思表示，其内容亦没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方均有约束力，应得到遵照履行。被告冼艳贷款后，未能如期履行还本付费义务，被告吴成明也未能履行保证人的代偿义务，两被告行为已构成违约，应承担违约责任。原告依《个人购房借款/担保合同》的约定宣布贷款立即到期，并要求被告冼艳、吴成明偿还合同项下的借款本金、利息的诉讼请求符合法律规定，应予支持。鉴于被告冼艳已将其购买的位于湛江市赤坎区××城××小区××楼××房的房产抵押给原告并办理登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；”和第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，原告依法对该抵押物享有优先受偿权。被告冼艳、吴成明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行与被告冼艳签订的编号A：【东盟城】字【湛江】行【第二】支行【2016】年【430】号《个人购房借款/担保合同》所对应的贷款提前到期。二、限被告冼艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行偿还贷款本金497277.52元，利息1828.97元；以及支付自2019年5月22日起至还清欠款之日止按《个人购房借款/担保合同》及中国人民银行有关规定计算的利息和费用。三、被告吴成明对上述第二项被告冼艳所欠的债务承担连带清偿责任。四、原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行对处置被告冼艳提供的抵押物位于湛江市赤坎区源珠路1号鼎能东盟城商住小区5号楼1305房【不动产登记证：粤（2017）湛江市不动产证明第0042616号】在上述第二项债权范围内依法享有折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8786.60元，保全费3120元，由被告冼艳、吴成明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈建文人民陪审员  郑晓文人民陪审员  杨碧珠二〇一九年十二月三十日书 记 员  符 畔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。