营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0804民初1101号原告：中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，住所地营口市鲅鱼圈区08-新闻大厦东塔楼一层A区B区二层A区B区。负责人：曲国生，该行行长。委托诉讼代理人：乔远志、何吉平，辽宁瀛桥律师事务所律师。被告：王太国，男，1987年6月20日出生，汉族，辽宁盖州市人，无业，现住营口市鲅鱼圈区。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告王太国金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的委托诉讼代理人何吉平、被告王太国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还拖欠原告贷款本金16000元及截止2018年12月21日的利息4870.43元，本息合计：20870.43元，以及2018年12月22日至本案债权清偿完毕期间相应的利息、罚息等；2.请求判令由原告对抵押物行使优先受偿权；3.请求判令被告承担本案的全部费用（包含诉讼费、律师费、实现债权及抵押权的费用等）。事实与理由：被告王太国与原告签订《个人借款/担保合同》（合同编号B:[汽车贷]字[营口]行[开发区]支行[2011]年[119]号）。双方约定：由原告向被告放贷人民币120000元（壹拾贰万元整），借款期限60个月，自2011年2月12日至2016年2月12日止，还款方式为按月等额本息还款法，被告王太国用其所购汽车提供抵押担保。该抵押车辆在辽宁省盖州市公安局交通警察支队办理了抵押登记。2011年2月12日原告履行了放款义务，依约向被告指定账户发放贷款120000元整。被告在借款偿还期内，数次出现违约还款，截止到2018年12月21日被告已累计超6次未按时归还本息，根据《个人借贷/担保合同》第十四条约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。借款人有违约行为，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；”同时，根据第十七条费用约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。”原告要求被告清偿所拖欠贷款本息20870.43元（利息暂计算至2018年12月21日），以及2018年12月22日至本案债权清偿完毕期间相应的利息、罚息等；要求其承担本案的全部费用；要求对抵押物行使优先受偿权。综上所述，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告王太国辩称，欠款属实，同意偿还，但是我现在没有能力偿还，希望原告给我一段时间。另外原告要求的利息过高。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了证据审查，现予以确认，并在卷佐证。证据分别为：1.营业执照复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明，证明原告为适格主体；2.被告身份证、户口本、无婚姻登记证明复印件，证明被告身份及主体资格；3.个人借款/担保合同、个人借款凭证，证明被告于2011年2月12日向中国工商银行营口经济技术开发区支行申请贷款120000元整用于购买家用汽车，原告于当日下发贷款本金120000元整。原告履行完发放贷款义务；4.抵押登记凭证、注册登记机动车信息栏，证明被告以贷款所购买车辆在盖州市公安局交通警察支队办理了抵押登记；5.还款明细，证明被告未按时偿还的积欠贷款数额及积欠利息数额。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年2月12日，原、被告签订《个人借款/担保合同》。双方约定：原告向被告发放贷款12000元（壹拾贰万元整），用于购买车牌号为辽Ｈ×××××丰田牌小型轿车一台，借款期限60个月，自2011年2月12日至2016年2月12日止，还款方式为按月等额本金还款法，被告用其所购汽车提供抵押担保。该抵押车辆在辽宁省盖州市公安局交通警察支队办理了抵押登记。利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准利率上浮10%确定，遇基准利率调整，自贷款发放日起，中国人民银行基准利率调整日为本贷款利率的调整日，还款方式为按月还息，到期利随本清，逾期贷款罚息利率为合同利率的140%。2011年2月11日被告用其所有的辽Ｈ×××××车辆到盖州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行。2011年2月12日，原告向被告发放了贷款120000元，被告给原告出具了个人借款凭证。被告在借款初期尚能偿还借款本息，但至2018年12月21日以前被告已累计超6次未按时归还本息。截止到2018年12月21日，被告尚欠原告借款本金16000元、利息4870.43元，合计20870.43元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，因而合法、有效。双方当事人均应履行各自的义务。现原告已按照双方的合同发放了贷款，被告使用了借款，应按照合同的约定及时偿还本金并承担利息。现借款已经逾期，截止到2018年12月21日被告尚欠本金16000元，利息4870.43元，合计20870.43元。双方约定逾期后按照合同利率上浮40%，即逾期利率为正常利率上浮10%后再上浮40%。该计算符合法律规定，故原告请求被告给付借款16000元、截止2018年12月21日前的利息4870.43元，以及2018年12月21日至本案债权清偿完毕期间相应的利息、罚息等的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。被告提供自有车牌号为辽Ｈ×××××丰田牌小型轿车为该笔借款提供抵押，在被告不履行还款义务时，原告对抵押物享有优先受偿的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条之规定，判决如下：一、被告王太国于本判决生效后10日内给付原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行借款16000元及截止2018年12月21日前的利息4870.43元，并承担自2018年12月21日起至给付之日止的逾期利息，利率按中国人民银行规定的同期贷款利率上浮10%后再上浮40%计算。二、原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对被告王太国提供的抵押物（车牌号为辽Ｈ×××××丰田牌小型轿车）享有优先受偿的权利。案件受理费322元，由被告王太国承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  霍建军二０一九年十二月四日法官助理路鑫书记员王丽梅附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。