江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0982民初5910号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行，统一社会信用代码91320982788896091T，住所地盐城市大丰区草堰镇新街路10号。负责人：袁帅，该行行长。委托诉讼代理人：张军、沈田田，该行员工。被告：吴小凤，女，1969年7月7日生，汉族，住盐城市大丰区。被告：盐城市大丰吴氏工艺品厂，统一社会信用代码9132098257544450XR，住所地盐城市大丰区草堰镇中小企业园。负责人：吴小凤，该厂投资人。被告：邵华锋，男，1973年12月6日生，汉族，住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行（以下简称大丰农商行草堰支行）与被告吴小凤、盐城市大丰吴氏工艺品厂（以下简称吴氏工艺品厂）、邵华锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行草堰支行委托诉讼代理人张军、沈田田，被告吴氏工艺品厂，被告吴小凤到庭参加诉讼；被告邵华锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行草堰支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴小凤偿还原告大丰农商行草堰支行贷款本金55万元，并承付其中35万元自2019年6月21日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息，承付其中20万元自2019年9月21日起至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息；2、判令原告大丰农商行草堰支行就其中35万元贷款（借据编号：0029840）的本息对被告吴氏工艺品厂所有的位于盐城市大丰区草堰镇中小企业园内的房屋及土地使用权的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告邵华锋对其中20万元贷款（借据编号：0019417）的本息承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费9406元、保全费3770元，由被告吴小凤、吴氏工艺品厂、邵华锋承担。事实与理由：2016年1月7日，原告大丰农商行草堰支行与被告吴小凤、吴氏工艺品厂签订《个人借款担保合同》一份，约定被告吴小凤向原告大丰农商行草堰支行借款人民币伍拾万元整；借款年利率7.2%；每季度20日为结息日；被告吴氏工艺品厂以盐城市大丰区草堰镇中小企业园内的房屋及土地使用权为借款提供抵押担保等。2016年1月21日，原告大丰农商行草堰支行向被告吴氏工艺品厂发放贷款50万元。贷款发放后，被告吴小凤偿还了本金15万元，及截止2016年6月20日的全部贷款利息，应于2016年9月20日偿还的借款利息未能按约偿还。2018年11月9日，原告大丰农商行草堰支行与被告吴小凤、邵华锋签订《最高额个人担保借款合同》，约定被告吴小凤向原告大丰农商行草堰支行申请借款，原告大丰农商行草堰支行根据被告吴小凤的用款申请和贷款人的可能，自2018年11月9日起至2021年11月5日止分次向被告吴小凤发放贷款，借款本金最高额不超过人民币20万元；被告吴小凤每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，但任何一笔提款的还款日不得迟于借款额度使用期限的终止日；每季度最后一个月的20日为结息日；被告邵华锋为借款提供最高额保证担保等。2018年11月14日，原告大丰农商行草堰支行向被告吴小凤发放贷款20万元。贷款发放后，被告吴小凤偿还了截止2019年9月20日的借款利息。现被告吴小凤逾期偿还借款利息构成违约，且明确表示无力继续还款，故原告大丰农商行草堰支行要求提前收回贷款。请求法院判决支持原告大丰农商行草堰支行的诉讼请求。被告吴小凤、吴氏工艺品厂辩称，对原告大丰农商行草堰支行诉称的事实无异议，请求法院依法处理。被告邵华锋未答辩。原告大丰农商行草堰支行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款担保合同》《不动产登记证明》（苏2016大丰区不动产证明第0004051号）、《借款借据》（编号：0029840）、《贷款还款明细1》；《最高额个人担保借款合同》《借款借据》（编号：0019417）、《贷款还款明细2》等证据。被告吴小凤、吴氏工艺品厂、邵华锋未提交证据。原告大丰农商行草堰支行提交的证据，本院审查后予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月7日，原告大丰农商行草堰支行（贷款人）与被告吴小凤（借款人）、吴氏工艺品厂（担保人）签订《个人借款担保合同》一份，约定：借款金额人民币（大写）伍拾万元整；实际借款期限和借款用途以借款凭证记载为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款年利率7.2%；借款期限在一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定，贷款人不再另行通知借款人和担保人；担保人同意以盐城市大丰区草堰镇中小企业园内房屋（所有权证号：大丰房权证草堰字第××号）及土地使用权[使用权证号：大土国用（2015）第608942号]作为借款抵押物；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；本合同项下借款的任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权对借款人采取停止发放借款、提前收回已发放借款或其他资产保全措施，并提前行使担保权等。2016年1月12日，原告大丰农商行草堰支行与被告吴氏工艺品厂就抵押房屋及土地使用权办理了抵押登记手续，登记的担保债权数额为50万元。2016年1月21日，原告大丰农商行草堰支行向被告吴小凤发放贷款50万元。借款借据（编号：0029840）载明：“借款日期2016年1月21日；到期日期2021年1月20日；借款金额伍拾万元；年利率7.2%；结息方式每季21日结息等。”贷款发放后，被告吴小凤偿还了本金15万元，及截止2016年6月20日的全部贷款利息，2016年6月21日起算的利息未能按约偿还。2018年11月9日，原告大丰农商行草堰支行（贷款人）与被告吴小凤（借款人）、邵华锋（担保人）签订《最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2018年11月9日起至2021年11月5日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高额不超过人民币20万元；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不在逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款利率以借款凭证记载为准；借款期限在一年以上的，按中国人民银行规定一年一定，第一年按本合同利率执行，后加中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，由贷款人按当时相应档次的法定基准贷款利率确定下一年利率，无须另行通知借款人；每季度最后一个月的20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；担保人自愿为借款人在贷款人处的债务提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金等。2018年11月14日，原告大丰农商行草堰支行向被告吴小凤发放贷款20万元。借款借据（编号：0019417）载明：“借款日期2018年11月14日；到期日期2019年11月13日；借款金额贰拾万元；年利率9.6%；结息方式每季20日结息等。”贷款发放后，被告吴小凤偿还了截止2019年9月20日的借款利息。案件审理中，被告吴小凤明确已无力继续还款，同意原告大丰农商行草堰支行提前收回贷款本息。本院认为，原告大丰农商行草堰支行与被告吴小凤、吴氏工艺品厂签订的《个人借款担保合同》，与被告吴小凤、邵华锋签订的《最高额个人担保借款合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告大丰农商行草堰支行向被告吴小凤发放贷款50万元、20万元，合计70万元，履行了合同义务。现被告吴小凤逾期偿还借款利息，明确表示无力继续还款，原告大丰农商行草堰支行按约有权提前收回贷款。原告大丰农商行草堰支行要求被告吴小凤偿还借款本金55万元及利息、罚息、复利，符合双方约定和法律规定，应予支持。被告吴氏工艺品厂以房屋及土地使用权为其中35万元借款本金及利息提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告大丰农商行草堰支行主张就35万元借款对房屋及土地使用权的折价或变卖、拍卖价款享有优先受偿，符合双方约定和法律规定，应予支持。被告邵华锋为其中20万元借款提供连带责任保证担保，原告大丰农商行草堰支行要求被告邵华锋对20万元借款的还款义务承担连带责任，符合双方约定和法律规定，应予支持。被告邵华锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对诉讼权利的放弃，由此造成的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条的规定，判决如下：一、被告吴小凤于本判决生效后10日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行借款本金55万元，并承付其中35万元自2019年6月21日起，其中20万元自2019年9月21日起，分别至实际还款之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息、复利）。二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司草堰支行就55万元借款中的35万元借款本息（借据编号：0029840）对被告盐城市大丰吴氏工艺品厂所有的位于盐城市大丰区草堰镇中小企业园房屋（所有权证号：大丰房权证草堰字第××号）及土地使用权[使用权证号：大土国用（2015）第608942号]的折价或者拍卖、变卖价款在抵押登记范围内享有优先受偿权。三、被告邵华锋就55万元借款中的20万元借款本息（借据编号：0019417）承担连带偿还责任。被告如不能按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9406元，减半收取4703元，保全费3770元，合计8473元，由被告吴小凤负担，被告盐城市大丰吴氏工艺品厂对其中5420元承担连带责任，被告邵华锋对其中3053元承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审判员 周 泉二〇一九年十二月十三日书记员 张广超附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。4．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。5.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。