福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0823民初1742号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行，住所地福建省上杭县临城镇城东村北环中路224号，统一社会信用代码91350823337622657X。 法定代表人：黄荣华，行长。 委托诉讼代理人：蓝乐平，男，该公司员工。 被告：曹小兰，女，1985年8月28日出生，汉族，居民，住福建省上杭县。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行（以下简称龙岩农商银行）与被告曹小兰信用卡纠纷一案，本院于2019年5月17日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告龙岩农商银行的委托诉讼代理人蓝乐平到庭参加诉讼，被告曹小兰经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决曹小兰立即归还福万通普惠金融卡（以下简称普惠金融卡）透支本金29981.71元，并支付该款自2018年10月23日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息（执行时扣除已支付的400元），以及自2018年10月23日起至款清之日止按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计收的违约金；（利息和违约金总和不超过年利率24%为限）2.曹小兰承担本案诉讼费用。事实与理由：曹小兰于2018年4月16日向龙岩农商银行申请普惠金融卡，额度5万元，用于综合消费。经审批，2018年4月19日，龙岩农商银行同意给予曹小兰授信额度3万元，授信卡号为62×××02，期限3年，账单日为每月22日，于2021年4月到期。曹小兰于2018年4月22日将普惠金融卡激活开户成功，于2018年4月22日开始透支本金，自2018年12月20日起至今多期未归还本金、支付利息和违约金。经多次催收，截至2019年5月16日，曹小兰仍结欠透支本金29981.71元，利息、违约金合计1805.12元【利率按透支本金每日万分之三点二五计算，违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）收费项目中约定的收费标准计算，即按每期最低还款额未偿还部分的5%计收】。现提起诉讼，要求判如所请。 曹小兰未作答辩。 龙岩农商银行向本院提供的证据及证明的内容有：1.普惠金融卡申请表及领用合约各1份，证明曹小兰向龙岩农商银行申请信用卡及双方约定的相关事项；2.普惠金融卡明细清单、账户维护历史查询和账户余额查询记录各1份，证明涉案信用卡透支、还款和结欠情况。 本院审查认为，曹小兰经本院送达起诉状副本、证据复印件、开庭传票、应诉通知书、举证通知书等相关法律文书，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利和质证权利。龙岩农商银行提供的证据真实、合法，可以作为认定本案事实的依据，本院予以认定。 本院经审理认定事实如下：曹小兰于2018年4月16日向龙岩农商银行申请普惠金融卡，额度5万元，用于综合消费。经审批，2018年4月19日，龙岩农商银行同意给予曹小兰授信额度3万元，授信卡号为62×××02，期限3年，账单日为每月22日，于2021年4月到期。曹小兰于2018年4月22日将普惠金融卡激活开户成功，于2018年4月22日开始透支本金，自2018年12月20日起至今多期未归还本金、支付利息和违约金，利息仅满额交至2018年10月22日。经多次催收，截至2019年5月16日，曹小兰仍结欠透支本金29981.71元，利息、违约金合计1805.12元【利率按透支本金每日万分之三点二五计算，违约金按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）收费项目中约定的收费标准计算，即按每期最低还款额未偿还部分的5%计收】。另，2019年3月13日，曹小兰支付利息400元。 本院认为，2018年4月16日，曹小兰向龙岩农商银行申领普惠金融卡，并与龙岩农商银行签订《领用合约》，该合约系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，双方均应按该合约的约定履行各自应承担的义务。根据《合同法》有关规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过年利率24%。涉案信用卡约定违约金和利息，不违反法律规定，具有法律效力，但违约金和利息总额不得超过结欠本金按月利率2%计算的金额。曹小兰使用信用卡后未按时还款，至今仍结欠透支本金29981.71元，已构成违约，应限期归还；现龙岩农商银行要求归还尚欠的透支本金29981.71元，理由正当，本院予以支持。双方约定透支本金利率按日万分之三点二五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计付，最低5元，该约定符合法律规定。曹小兰透支本金后，利息仅满额支付至2018年10月22日；现龙岩农商银行要求曹小兰支付自2018年10月23日起至款清之日止按约定的利率即日万分之三点二五计算的利息，符合法律规定，本院予以支持，但曹小兰已支付的400元，执行时应予以扣除。曹小兰使用信用卡后未按约还本付息，属违约行为；现龙岩农商行要求曹小兰支付按约定的违约金计算方式计算的违约金即自2018年10月23日起至款清之日止按每期最低还款额未还部分的5%计付的违约金，符合法律规定，本院予以支持，但若曹小兰一直未还，按此方法计算的违约金金额和透支本金的利息之和将在某一时间点超过尚欠透支本金2%计算的金额，此时只能按尚欠透支本金2%计算月利息、违约金之和。曹小兰经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、曹小兰应于本判决生效后十日内向福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行归还卡号为62×××02的福万通普惠金融卡透支本金29981.71元，并支付该款自2018年10月23日起至款清之日止按日利率万分之三点二五计算的利息（执行时应扣除已支付的400元）； 二、曹小兰应于本判决生效后十日内向福建龙岩农村商业银行股份有限公司上杭支行支付自2018年10月23日起至款清之日止按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计收的违约金； 三、上述第一、二款计算方法计算的每期利息、违约金之和以不超过当期结欠的透支本金为基数按月利率2%计算的利息为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费595元，由曹小兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  蓝树高 审 判 员  黎荣钦 审 判 员  罗景天 二〇一九年十二月九日 法官助理游湘莲 代理书记员  曾艳婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。