黑龙江省鸡西市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑03民终981号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地：黑龙江省哈尔滨市香坊区民航路4号。负责人：李慧君，总经理。委托诉讼代理人：李勇玲，黑龙江佳旭律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：邹广文，男，1969年10月21日出生，汉族，无职业，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。上诉人中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称人民保险哈尔滨分公司）因与被上诉人邹广文保险纠纷一案，不服黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院（2019）黑0302民初2344号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人民保险哈尔滨分公司的委托诉讼代理人李勇玲、被上诉人邹广文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民保险哈尔滨分公司上诉请求：1、请求二审法院撤销鸡西市鸡冠区人民法院（2019）黑0302民初2344号民事判决第一项，并依法改判；2、本案上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院判决上诉人在商业险范围内全额赔偿被上诉人邹广文医疗费、住院伙食补助费适用法律错误，上诉人应当在商业险范围内按事故责任比例30%予以赔偿。1、被上诉人邹广文乘坐的车辆在上诉人公司投保了车上人员责任险，每座限额为2万元，邹广文乘坐车辆的驾驶员刘海龙在本次事故中承担次要责任。根据《道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，被上诉人邹广文的各项损失应当先由承担主要责任车辆的保险公司在交强险范围内予以赔偿，不足部分再由上诉人公司在商业险（车上人员座位险）范围内按责任比例赔付。2、机动车商业三者险是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应由被保险人承担的责任，保险人依照保险合同的约定，对于超出交强险各分项责任限额以外的部分负责赔偿。商业三者险并不是国家法律规定的强制性保险，是被保险人根据个人情况选择的保险险种之一，赔偿的前提是被保险人在事故中存在过错，由保险公司代被保险人赔偿的一种责任保险，与机动车强制责任保险的性质以及存在的意义完全不同，商业三者险采取的是过错责任原则，即保险公司根据被保险人在交通事故中所承担的事故责任来确定其赔偿责任。而交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均应在责任限额内予以赔偿。一审法院认定商业三者险有责无责都赔偿，明显违反了法律规定，违背了《保险法》的基本原则，是错误的。另补充上诉理由：本案案由应该是机动车交通事故责任纠纷，不是保险合同纠纷，被上诉人不是保险合同的被保险人，不是合同的相对方。邹广文答辩称，上诉人上诉不合理，不公平。每次交保险的保险费五六千，最高赔偿50万元，被保险人每年花那么多费用买保险，出事了包赔过程中阻力很大。被上诉人要求很少，一小部分，赔偿15000元就行，最后，上诉人给被上诉人打电话说和解，给3000元，被上诉人未同意。本案就是保险合同纠纷，根据保险单，被上诉人是乘客，属于合同内的人。邹广文向一审法院起诉请求：要求被告人民保险哈尔滨分公司赔付医药费3452元、住院伙食补助费2200元、误工费6000元、护理费3300元，共计14952元。一审法院认定事实：2017年12月11日，常永涛为黑Ｇ×××××号小型轿车向人民保险哈尔滨分公司投保了商业三者险及车上人员责任险。其中车上人员责任险（乘客）每座保险金额2万元，保险期间为2017年12月19日至2018年12月18日。2018年8月30日8时25分许，张福联驾驶黑Ｇ×××××号轻型普通货车在鸡兴东路政××街交叉口处与刘海龙驾驶的黑Ｇ×××××号轿车相接触。造成乘坐黑Ｇ×××××号轿车的邹广文肩胛骨骨折。邹广文在鸡西市中医医院住院治疗22天，支付医疗费12952.37元，购买医疗仪器器械花费500元，共计13452.37元。2018年9月10日，经公安机关认定，张福联负事故主要责任，刘海龙负事故次要责任，邹广文无责任。诉讼中，邹广文自认黑Ｇ×××××号货车的交强险保险公司赔付了医疗费1万元，按每天100元标准，赔付了4个月的误工费，按每天60元标准，赔付了1个月的护理费。邹广文认为赔付数额不足，经一审法院释明，邹广文拒不申请司法鉴定。一审法院认为，此次事故发生一年之久，黑Ｇ×××××号轿车的被保险人并未请求人民保险哈尔滨分公司给予邹广文进行赔偿，其行为已构成怠于请求。据此，邹广文有权直接请求人民保险哈尔滨分公司给予赔偿。而邹广文作为合法的保险金请求权人，有权选择便捷低风险的司法救济途径，而交强险赔偿的规定，是一种保障性的规定，并不能限制邹广文选择赔偿的权利。对人民保险哈尔滨分公司主张按比例赔偿的抗辩理由，如按该理由进行赔偿，其结果为投保车辆责任越大，赔付越多，没有责任反而不用赔偿。最终导致投保车辆遵守交通规则不能获得赔偿，违反交通规则反而可以获得赔偿。这与引导公民遵纪守法的法治原则相违悖。因此，无责不赔的理由免除了保险人的自身责任，排除了被保险人的权利，加重了被保险人的责任，属无效条款。故对人民保险哈尔滨分公司按比例赔付的抗辩理由不予采信。扣除对方车辆交强险赔付的1万元医疗费后，人民保险哈尔滨分公司应当赔付邹广文剩余医疗费2952.37元。对于医疗仪器器械费500元，邹广文拒不申请司法鉴定，又无相关医疗机构意见，故不予支持。对于住院伙食补助费，因邹广文未获得赔偿，参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准，按每天100元标准给予支持，数额为2200元（100元×22天）。对于误工费、护理费，交强险已进行了赔付，邹广文认为赔付数额不足，但经一审法院释明后，拒不申请司法鉴定。因此，邹广文应对赔付数额不足的事实承担举证不能的法律后果。故一审法院对误工费、护理费的请求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十九条、第六十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司于本判决生效之日起三日内赔偿原告邹广文医疗费2952.37元、住院伙食补助费2200元，共计5152.37元；二、驳回原告邹广文的其他诉讼请求。本院二审期间，当事人没有提交新证据。二审查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，常永涛在上诉人处投保了商业三者险及车上人员责任险，与上诉人之间形成保险合同关系。被上诉人乘坐常永涛投保的车辆发生事故后，常永涛未向上诉人主张赔偿，由于其怠于请求上诉人向被上诉人赔偿保险金，故被上诉人有权就其应获赔偿部分向保险人请求赔偿保险金。被上诉人依据常永涛与上诉人之间的保险合同约定，要求上诉人赔偿保险金，故本案应为保险纠纷，上诉人称本案案由为机动车交通事故责任纠纷的理由不成立。本案为保险纠纷，一审法院依据《保险法》相关规定审理本案正确，上诉人认为一审法院适用法律错误的上诉理由不能成立。车上人员责任险的主要功能是赔偿因交通事故造成的车内人员的伤亡产生的财产损失，并非保险法中的责任保险。上诉人以机动车商业三者险应按比例赔付的理由不能成立。上诉人主张按承保事故的责任比例承担赔偿责任，该条款缩减了保险公司的责任，免除了保险人应承担的义务，排除了被保险人或投保人权利，加重了其责任，有违公平正义，该主张将车上人员责任险实质等同于责任保险，与车上人员责任险的性质相悖，使投保人通过购买保险转稼风险的投保目的落空，故上诉人提供的格式条款无效。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费176元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘宝国审判员  杨桂荣审判员  杜 平二〇一九年十二月十八日书记员  李长艳