江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1102民初4164号原告：中国建设银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市正东路29号，统一社会信用代码91321100772046885B。负责人：倪晓伟，该分行行长。委托诉讼代理人：李雁阳，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈彩萍，江苏联创伟业律师事务所实习律师。被告：江智勇，男，1966年10月13日出生，汉族，户籍所在地镇江市新区镇江。原告中国建设银行股份有限公司镇江分行（以下简称建行镇江分行）与被告江智勇信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李雁阳到庭参加诉讼，被告江智勇经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江智勇立即偿还原告信用卡欠款共计116654.78元（截至2019年2月28日止，其中本金93360元，利息7890.46元，违约金2384.32元，分期手续费13020元），并按信用卡领用协议及章程约定给付自2019年3月1日起至该款实际付清之日的利息及违约金；2.被告江智勇支付原告律师代理费8732元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月24日被告江智勇向原告申请办理信用卡，卡号为62×××51，并申请办理装修分期业务，分期付款金额为100000元。至2019年2月28日，被告江智勇拖欠原告本金、利息、违约金、分期手续费共计116654.78元未给付。原告向其催收未果,故诉至法院。被告江智勇在答辩期内未答辩、在举证期内未提供证据材料。原告建行镇江分行围绕诉讼请求依法提交了持卡人身份证复印件、中国建设银行龙卡信用卡申请表、信用卡领用协议、龙卡信用卡装修分期业务申请表、龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款、账户迟缴情况明细查询、信用卡交易记录、信用卡业务补充约定条款、律师费发票、信用卡章程及其附件《龙卡信用卡收费项目及收费标准》等证据，对上述证据，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月24日被告江智勇向原告申请办理建行龙卡信用卡。原告向其发放了卡号为62×××51的信用卡。就信用卡的申领和使用等相关事宜，申请人承诺遵守申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和建设银行网站发布的《中国建设银行龙卡信用卡章程》。领用协议及信用卡章程对信用卡使用作出约定：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。若未特别说明，日利率标准默认为万分之五。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。持卡人办理分期付款的，分期付款本期入账本金和本期入账手续费全额计入当期最低还款额。2017年10月25日被告江智勇向原告提交龙卡信用卡装修分期付款业务申请表，向原告申请100000元借款额度。分期期数为48期，分期手续费率为14.88%，手续费金额为14880元；申请表背面载明的龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款：申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；若申请人发生债务不履行等情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款、包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。2017年10月25日被告江智勇签署《龙卡信用卡业务补充约定条款》约定，持卡人超过到期还款日，未足额归还透支款项，建行因催收、追索等而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、手续费）均由持卡人承担。同时确认信用卡、对账单及诉讼法律文书的送达地址。原告向被告江智勇发放了卡号为62×××51的信用卡，被告江智勇开卡并使用，但未能按期履行还款义务。至2019年2月28日，被告江智勇持有的卡号为62×××51的信用卡共欠原告透支本金93360.00元、利息7890.46元、违约金2384.32元、分期手续费13020元，共计116654.78元。原告向被告江智勇催要不成，遂诉至本院。另查明，原告委托江苏联创伟业律师事务所代理本次诉讼，律师代理费8732元。本院认为：原告与被告江智勇之间形成了信用卡合同关系，该合同合法有效。被告江智勇申领信用卡并办理信用卡分期付款业务后，可在原告核定的信用额度内善意透支。被告江智勇透支后，原告与被告江智勇之间已形成事实上的借款合同关系。由于被告江智勇在约定的期间内未归还透支本金及相应利息，已构成违约，应承担还款及相应的违约责任。原告要求被告江智勇归还透支款本金、利息、分期付款手续费、违约金、律师代理费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。在被告出现逾期后，基于信用卡领用协议及信用卡章程的约定，被告需支付利息（含复利）、违约金，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。被告需向原告支付的利息、违约金之和应以年利率24%为限。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告江智勇于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司镇江分行信用卡欠款本金93360.00元、分期手续费13020元、违约金2384.32元、利息7890.46元（利息、违约金计算至2019年2月28日），合计116654.78元；并给付自2019年3月1日起至欠款本息实际还清之日止的利息、违约金（按照信用卡领用协议及章程约定的标准计算，且总计年利率不超过24%）。二、被告江智勇于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司镇江分行律师代理费8732元。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司镇江分行其他诉讼请求。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1404元（已减半）、保全费1170元，合计2574元，由被告江智勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61）审判员  孙嘉欣二〇一九年十二月十七日书记员  殷 玥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。