山西省平遥县人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0728刑初234号公诉机关山西省平遥县人民检察院。被告人郭元，男，汉族，初中文化。2019年8月26日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被平遥县公安局刑事拘留，同年9月6日被逮捕。现羁押于平遥县看守所。辩护人雷元秀，山西卓轩律师事务所律师。平遥县人民检察院以平检刑刑诉（2019）245号起诉书指控被告人郭元犯信用卡诈骗罪，于2019年12月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。平遥县人民检察院指派检察员王利梅、检察官助理米福丽出庭支持公诉。被告人郭元及其辩护人雷元秀到庭参加诉讼。现已审理终结。平遥县人民检察院指控：被告人郭元与被害人温某系同村的朋友。2018年10月份，被告人郭元冒用户主为温某的平安银行信用卡（卡号62×××**），登录被害人温某平安银行APP私自申请了25000元的备用金并将该笔资金套现、支配。2018年11月8日，被告人郭元又冒用该信用卡分别申请了18000元、8000元、2000元的额度外现金分期业务，之后予以支配、使用。2018年11月21日至11月29日期间，被告人郭元又陆续登录温某的平安银行APP，在该平台的商城内分期购买了价值共计56164元的五部手机和一台按摩椅，后被告人郭元将上述物品倒卖、还债。2018年11月到2019年8月，被告人郭元陆续还款共计24355.02元，现该卡还欠平安银行本金和利息125398.72元。综上，被告人郭元冒用他人名义，信用卡诈骗本金共计109164元。就指控事实，公诉机关提供了被告人供述与辩解、被害人陈述、证人证言、书证等证据。公诉机关认为，被告人郭元冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人郭元具有自首情节，可从轻处罚，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定追究被告人的刑事责任。同时，公诉机关认为，被告人郭元自愿认罪认罚，可从宽处罚，建议判处郭元五年以上五年六个月以下有期徒刑，并处罚金。被告人郭元对公诉机关指控事实供认，未提出辩护意见。其辩护人的辩护意见是：1、对公诉机关指控罪名不持异议，但犯罪金额中应扣减掉买那部7588元手机的金额部分，因为该部手机，被告人在购买后的第二天便申请了退款，并未收到该部手机，被害人并未遭受该部分的损失，该部分金额不应计入犯罪金额。2、被告人之行为构成自首。3、被告人能签署认罪认罚具结书，建议对其从轻处罚。经审理查明，被告人郭元与被害人温某系同村的朋友。2018年10月17日，被告人郭元向被害人温某借用户主为温某的平安银行信用卡（卡号62×××**）内的可透支金额19000元，被害人温某将该笔19000元刷出套现，在扣除POSS机的手续费后温某将实际套现的18867.80元支付给被告人郭元。之后在当月的一天，被告人郭元以挪车、拿东西为由，拿到温某的汽车钥匙后，从车内盗走温某的该平安银行信用卡，随后被告人郭元又以归还向温某之前借款名义从温某处骗取了该信用卡密码。2018年10月29日，被告人郭元以查看还款账单的名义向被害人温某借用手机，随后被告人郭元登录被害人温某平安银行APP私自申请了25000元的备用金，该笔资金下放至温某的平安银行信用卡内，后被告人郭元私自将该笔资金套现、支配，被害人温某在接收到银行的短信提示后发觉不对，便询问被告人郭元是否拿了其的信用卡，郭元承认了偷拿温某信用卡的事实，在郭元表示要用该信用卡还款的情况下，被害人温某未向郭元拿回该平安银行信用卡。2018年11月8日，被告人郭元以归还借款的名义向被害人温某索要了该信用卡绑定的手机卡，在温某不知情的情况下，郭元登录平安银行APP，分别申请了18000元、8000元、2000元的额度外现金分期业务。随后该笔钱被下放至温某的工商银行账户，郭元以该笔资金是其哥哥汇入为由将该款共计28000元支配、使用。2018年11月21日，在温某不知情的情况下，被告人郭元登录温某的平安银行APP，在该平台的商城内分期购买了一部价值7588元的手机，但在第二天被告人郭元便申请了退款，该部手机并未交易成功。同时，2018年11月21日至11月29日期间，在温某不知情的情况下，被告人郭元又陆续登录温某的平安银行APP，在该平台的商城内分期购买了四部各价值10999元的手机、一台价值4580元的按摩椅，后被告人郭元将上述物品倒卖、还债。2018年11月到2019年8月，被告人郭元陆续还款共计24355.02元（包含经被害人温某同意，并由温某将该信用卡刷出19000元后借给郭元的本金和利息部分）。到被害人温某报案时止，该卡还欠平安银行本金和利息、手续费等125398.72元（包含经被害人温某同意，并由温某将该信用卡刷出19000元后借给郭元的本金和利息部分）。综上，被告人郭元冒用他人名义，信用卡诈骗本金共计109164元，其中有7588元系犯罪中止。2019年8月26日，被害人温某报案，当日经温某电话联系被告人郭元，郭元自行去到公安机关接受调查。上述事实，有公诉机关当庭提供的下列证据予以证实：1、受案登记表，证明温某于2019年8月26日报案。2、被害人温某的陈述，证明2018年10月的时候，我朋友郭元问我借钱说是他的车被分期公司扣了，需要把车弄出来，我说没钱，他知道我有张平安银行的信用卡就问我多少额度，我说19000元，他问里面现在有多少钱，我说有12000元左右，我花了7070元，还得还款了，他说他替我还款7070元，当场他就拿支付宝给我这张平安银行卡的信用卡还款了7070元。我就通过我的POSS机刷了19000元提现到我的工商银行卡（我支付宝绑定的这张卡），然后通过我的支付宝转到郭元母亲（郭元的支付宝不能用）的支付宝。之后郭元找到我说要给我还钱，要我平安银行信用卡的密码，我想着这张卡在我车里了，跟他说了密码也没事，就告诉了他密码。过了一个小时左右，我手机收到平安银行的短信，说还款25000元，我心想郭元借款19000元为啥还25000元，过了没几分钟，我手机又收到发来的短信，刚还进去的25000元被郭元又刷走了，我感觉不对劲，就给我老婆打电话，我问郭元有没有问她要我的平安银行信用卡，她说没有，然后我就让她去我车里看信用卡在不在，我老婆看了之后说不在了。我就给郭元打电话，问他有没有拿我的卡，他说拿了，我就让他尽快把19000元还了，他答应了。我在银行调取了我的工商银行卡流水明细，通过显示，我套现19000元时扣除了POSS机的手续费，到账是18867.8元，我卡里还有郭元之前转给我的钱，我就通过支付宝将两笔10000元和一笔1550元转给郭元的母亲的支付宝了，这个21550元里面就包含了从我卡里套现的19000元。同一天内，我老婆还有一张信用卡是7000元的额度，我还从我老婆的卡里套现4000元提到了我的工商银行卡，扣除了手续费后到账3969.8元，我然后通过我的支付宝将3963元转至郭元母亲的支付宝内。我的手机卡（136××××1707）是在2018年11月8日中午12点多被郭元拿走的，同时拿走的还有我老婆的手机，下午四五点还回来我老婆的手机，在2018年12月28日前的两天内归还了我的手机卡。我不清楚郭元怎么申请了25000元的备用金的，备用金申请以后打到我的信用卡内了，郭元就把这笔钱刷走了。那段时间里，郭元经常和我在一起，免不了他以别的理由拿我的手机去看，我觉着他是利用这个机会操作申请的备用金。郭元说他要让他哥往我名下的工商银行卡里打钱，打过钱来后一部分还进信用卡，一部分住院用，顺便还要了我的工商银行卡号，结果却是郭元背着我申请了额度外现金分期（18000元、8000元、2000元），我的手机卡那时候在郭元那里了，所以我没有收到短信到账提示。2018年11月8日的18000元到了我的工商银行卡以后，郭元和我说这钱是他哥转给他的，让我通过支付宝给我老婆张某转15000元，转钱之后郭元的老婆赵某问我老婆拿走了我老婆的手机还有我的手机卡，之后郭元就操作我老婆的手机支付宝把其中的5813.08元还到马上消费金融股份公司的借贷平台，把2500元提现至我老婆名下的邮政卡里，还有6691元是直接从我老婆的支付宝里转到郭元的支付宝账户内了，我是登录我老婆的支付宝后才看到的，这些都有记录，但是2500元转到我老婆的卡里后怎么流转的这笔钱我没有查到。2018年11月10日，有一笔8000元到了我的工商银行卡以后，我通过我的微信转给了郭元，11月11日，我的流水显示还有一笔2000元到了我的工商银行卡，但是紧接着就被使用手机银行转账至*元的尾号为2624的银行账户内了，这个不是我操作的，应该是郭元操作的。我和郭元之间关系很好，我才让他拿我的手机卡这些的。我的工商银行卡号郭元知道，工商卡绑定的手机卡他拿着来，他随时可以去下载APP登录，我老婆说她的邮政卡密码和支付宝密码郭元也知道，我老婆说她自己没有登录过邮政银行APP，不知道郭元有没有登录过。我没有通过平安银行信用卡网上商城购买过东西，客服说我买了五部手机和一台按摩椅，这些都是郭元自己操作的，我还在他家见过按摩椅，后来这台椅子好像被他卖了。我已经将平安银行的信用卡账单提供给民警了。到了2018年12月，平安银行打电话说我的信用卡逾期欠了140000元。之后，每个月银行就给我打电话让我还钱，我就催郭元让他还，到2019年8月份银行卡里面还欠125000多元。我信用卡是62×××**，还款日期是每个月的21日。我的支付宝账号：17×××07，昵称：温某；郭元的母亲的支付宝账号17×××64，昵称：赵荣。我问过郭元要我的信用卡，但他说丢了，后来又说信用卡在他家了，没有丢。我没有要回我的信用卡，现在信用卡被银行冻结了，不能透支了，我拿上也没有用，还有就是我想着钱不是我花的，我知道他偷我的卡之后，他也承认了，我说他拿着还钱吧。我不知道我的信用卡为什么现在欠款会是125398.72元。3、证人张某的证言，证明我是温某的妻子，温某就一张平安银行信用卡，2018年的时候（具体月份记不清了），郭元的老婆坐月子的时候，郭元让温某从温某的平安银行信用卡刷出19000元之后，我就再也没有见过这张卡。去年冬天，我记得那天下午在郭元家，把车停在郭元家门口，记不清郭元和我说是去我车里拿东西还是去外面挪一下车了，他向我拿上车钥匙，过了一会后把车钥匙还了我。回到家之后就接到温某打来的电话让我去我家车上看看他的信用卡还在不在，我找了半天也没有找到。温某还骂了我一顿，问我是不是把车借给郭元了，我说他去车上拿了一下东西还是挪了一下车来。之后温某回到家，他给郭元打电话，具体说什么没听清，之后就是他们两个联系说这个信用卡的事情。4、证人赵某的证言，证明我是郭元的妻子，62×××**这张平安银行信用卡是公安局让我拿过来的，在我家电视柜上放着来，不知道谁放在电视柜上的。这张卡是温某的，这张卡上有拼音了，我是前几天才看到的。5、被告人郭元的供述，证明我之前因买车借了温某19000元，之后有一天，温某的老婆开着温某的车去我家里拉东西，我就趁她不注意在温某的车内扶手箱里偷走了温某的信用卡。我打电话告诉温某说要给他信用卡内还钱，但是需要密码才能进去，温某就给了我密码。我登上平安银行的APP，绑定了温某的银行卡，在APP内操作，通过借了平安银行备用金25000元，提到了温某的信用卡中，又用我的POSS机将25000元刷了出来。过了一会，温某打电话问我是不是拿了他的银行卡，让我去他家一趟，我就去了他家。我就承认了我拿了他的信用卡，他问我为什么他收到短信还了25000元，不到5分钟就把25000元刷走了。我说：先给你倒一下，怕你信用卡逾期。温某就没再说什么。到了11月4日左右我住院时，就告诉温某，让他把绑定信用卡的电话卡给我，我要登录他的APP，帮他还款，温某就给了我他的电话卡。我又通过登录他的银行卡APP，在平台上购买东西，我看了民警给我出示的平安银行信用卡交易明细，我认可交易内容：2018年10月17日，消费19000元，这笔钱是温某使用它的POSS机套现以后通过支付宝转到我母亲赵荣名下了。第二笔是2018年10月29日的备用金消费，这笔钱是我私自操作温某的手机将钱借用提现至这张信用卡，之后我又用我的POSS机刷卡套现。第三笔是2018年11月21日7588元，是我用温某的手机卡登录平安银行APP购买了一部苹果手机，紧接着还是登录平安银行APP购买了四部价值10999元的苹果手机和价值4850元的按摩椅，我通过这张卡总计使用了100434元。但最后我只收到四部手机和一个按摩椅，那个7588元的手机没有收到，因为在购买的第二天我就申请退了这部手机了。之后把收到的几部手机卖掉套现，现在按摩椅也卖了。因为一个月手续费就4980元，最后连本带息就成了14万元。温某不知道我用他的信用卡花了这么多钱，因为他的电话卡是我拿着，他收不到付款短信。我问温某拿手机卡的目的就是为了套现，还高利贷。后来我给温某还过一部分钱，到现在还欠银行12万元左右。11月底，我还了温某电话卡，温某接到银行的电话才知道我用他的信用卡欠了那么多钱。快过年的时候，温某从江苏打工回来，问我拿上了银行卡，大概拿了一个多星期，我就又拿上了，因为便于我还款。我现在没有偿还信用卡的能力。申请25000元的备用金是2018年10月29日下午的时候我告诉温某说看看平安银行信用卡10月份得还多少钱，他就给了我他的手机，我看了看银行卡账单，紧接着就看到额度为25000元的备用金，我直接背着温某申请了备用金，然后删除了他手机上的短信提示。到了第二天，我用我的POSS机刷出来了，等刷出来的时候，温某手机收到了短信提示，他才打电话问我的。25000元的备用金我是做了24期的分期；购买的五部手机和一部按摩椅也是做了分期，但是分期时间不一样，有的是6期、有的是12期，有的是24期；19000元是做了24期的分期，做分期时本金是18048.4元，因为我已经还了900余元的本金。以上分期每一期是按月计算，但是每一期的利息我没有细看。备用金提现到我的建行卡内了。根据信用卡账单显示，我于2018年11月8日、11月10日、11月11日分别使用信用卡绑定的手机卡登录了平安银行的APP，在APP内申请了三次额度外优享金，一次是18000元、一次是8000元、一次是2000元，每次钱下放到温某的工商银行账户内，我就打电话告诉温某这钱是我哥转给我的，后来通过温某把钱支配走了，温某不知道这是我用他的平安银行信用卡申请的钱。这笔钱我还了其他地方的借款和我向别人借的贷款了。我记得我托我妻子问张某拿的手机，之后用张某的手机操作她的支付宝，因为我的支付宝贷款太多了，不能往里面打钱，一打入钱就被平台扣了。6、平安信用卡对账单、温某的手机短信、转账账单、温某的工商银行卡及交易明细、郭元的建设银行卡及交易明细，证明截止2019年8月，温某的平安信用卡欠款本金和利息合计125398.72元，温某转账给赵荣的支付宝支付账单情况等。7、扣押笔录、扣押清单及照片，证明向郭元扣押户主为温某的平安信用卡一张。8、调取证据清单及户主为温某的平安银行信用卡交易明细，证明该张信用卡从2018年10月17日申请备用金25000元；2018年11月8日申请额度外现金三次，分别是18000元、8000元和2000元；2018年11月21日至2018年11月29日，在平安信用卡网上商城消费六次，分别是7588元、10999元、10999元、10999元、4850元、10999元。从2018年11月至2019年8月还款共计24355.02元。9、常住人口基本信息，证明被告人郭元的身份情况。10、平遥县公安局刑事侦查大队出具之归案情况说明，证明2019年8月26日，温某到平遥县公安局刑事侦查大队报案被其朋友郭元盗走并恶意透支消费12万余元，在接到报警后，经报案人电话联系郭元，郭元随即自行来到该队配合调查，并如实供述了其的犯罪事实。11、认罪认罚具结书，证明被告人郭元于2019年11月22日签署认罪认罚具结书。以上证据，经当庭质证，证据来源合法、客观、具有关联性，被告人郭元及辩护人均未提出异议，故本院对被害人陈述、被告人供述及其他证据相互印证，能证实审理查明事实的部分予以采信。本院认为，被告人郭元以非法占有为目的，冒用他人信用卡进行金融诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，依法应予刑事处罚。被告人郭元能主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，对其可从轻处罚。公诉机关指控被告人所犯罪名成立，适用法律正确，本院予以支持；同时，公诉机关认为被告人郭元认罪认罚，可从宽处理，建议判处被告人郭元五年以上五年六个月以下有期徒刑，并处罚金的量刑建议适当，本院予以采纳。对辩护人提出的应从指控被告人郭元犯罪金额中扣减掉未购买成功的那部7588元手机的金额部分的辩护观点，经查，该部未交易成功的价值7588元的手机，被告人郭元主动及时申请了退款，被害人温某及平安银行的财产均未受到损害，该笔金额应认定为犯罪中止，对该部分金额应计入犯罪金额，但应免除处罚，本院对前述辩护观点不予采纳。对辩护人提出的被告人郭元具有自首情节、能认罪认罚的辩护意见，本院予以采纳。为维护国家金融管理制度，保障公民合法财产不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二十四条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：一、被告人郭元犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月26日起至2024年8月25日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）二、责令被告人郭元退赔平安银行信用卡中心人民币101576元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王玉爱人民陪审员  高增光人民陪审员  杨桂兰二〇一九年十二月三十日书 记 员  李晓芳