宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院刑事判决书（2019）宁0302刑初142号公诉机关宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院。被告人张某，公民身份号码:×××，宁夏吴忠市人，住宁夏回族自治区吴忠市。2019年1月30日，因涉嫌犯信用卡诈骗罪被宁夏回族自治区吴忠市公安局利通区分局刑事拘留。2019年2月2日，经宁夏回族自治区吴忠市公安局利通区分局决定被取保候审。2019年6月11日，经本院决定被取保候审。2019年9月5日，经本院决定，由宁夏回族自治区吴忠市公安局利通区分局执行逮捕。现羁押于吴忠市看守所。指定辩护人高某，吴忠市利通区法律援助中心指派律师。宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院以吴利检公诉刑诉（2019）103号起诉书指控被告人张某犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，于2019年6月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院指派检察员周某出庭支持公诉，被告人张某及其辩护人高某到庭参加诉讼。现已审理终结。宁夏回族自治区吴忠市利通区人民检察院指控：1.2018年11月1日，被告人张某以被害人的名义通过手机银行办理了一张额度为80000元的农业银行信用卡，卡号为×××。同年11月9日被告人张某将被害人冯某骗至吴忠市利通区明珠路农业银行营业厅将该信用卡激活。2018年11月9日至2018年12月12日期间，被告人张某使用该信用卡透支本金共计79545.4元。2.2018年11月1日，被告人张某以被害人的名义通过手机银行办理了一张额度为12000元的农业银行虚拟信用卡，卡号为×××。2018年11月1日至2019年1月5日期间，被告人张某先后通过现金转账、网上消费的方式透支该信用卡本金共计12379.9元。后在被害人的催促下，被告人张某于2019年1月28日向该卡还款共计11330元。3.2018年11月2日，被告人张某以被害人的名义通过手机银行办理了24900元的农业银行“网捷贷”，在贷款转入被害人的储蓄卡账户后，被告人张某在被害人不知情的情况下将24900元贷款转入其支付宝及银行账户中。2019年1月29日，被害人冯某与被告人张某就赔偿问题协商未果的情况下报案，报案时被告人张某在现场等候，到案后如实供述案件事实。案发后，被告人张某向被害人退赔并获得谅解。公诉机关认定上述犯罪事实的证据有：1.被害人陈述；2.书证；3.物证；4.证人证言；5.被告人供述和辩解。公诉机关认为，被告人张某以非法占有为目的，冒用他人信用卡实施诈骗活动，诈骗80595.3元，数额巨大；被告人张某秘密窃取他人财物24900元，数额较大，其行为已触犯刑法，应当以信用卡诈骗罪、盗窃罪追究其刑事责任。被告人张某一人犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条第一款之规定。被告人张某主动投案，到案后如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定。公诉机关建议对被告人张某犯信用卡诈骗罪在有期徒刑二年至三年间判处刑罚，并处罚金；对其犯盗窃罪在有期徒刑一年至二年间判处刑罚，并处罚金。被告人张某当庭自愿认罪，对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议，未提出辩解理由。被告人张某的辩护人对起诉书指控的罪名及犯罪事实均无异议，提出以下辩护意见：被告人张某系自首，主观恶性小，退赔被害人全部经济损失，初犯、偶犯，且自愿承担罚金刑，建议适用缓刑。经审理查明：1.2018年11月1日，被告人张某以被害人冯某的名义通过手机银行办理了一张额度为80000元的中国农业银行信用卡，卡号为×××。同年11月9日，被告人张某将被害人冯某骗至吴忠市利通区明珠路农业银行营业厅将该信用卡激活。2018年11月9日至2018年12月12日，被告人张某使用该信用卡透支本金共计79545.4元。2.2018年11月1日，被告人张某以被害人冯某的名义通过手机银行办理了一张额度为12000元的中国农业银行虚拟信用卡，卡号为×××。2018年11月1日至2019年1月5日期间，被告人张某先后通过现金转账、网上消费的方式透支该信用卡本金共计12379.9元。后在被害人的催促下，被告人张某于2019年1月28日向该卡还款共计11330元。3.2018年11月2日，被告人张某以被害人冯某的名义通过手机银行办理了24900元的中国农业银行“网捷贷”，在贷款转入被害人的储蓄卡账户后，被告人张某在被害人不知情的情况下将24900元贷款转入其支付宝及银行账户中。2019年1月29日，被害人冯某与被告人张某就赔偿问题协商未果的情况下报案，报案时被告人张某在现场等候，到案后如实供述案件事实。案发后，被告人张某向被害人退赔并获得谅解。上述事实，有当庭出示、经质证的下列证据证实:1.吴忠市公安局利通区分局受案登记表、立案决定书，证实公安机关接到被害人冯某报案后，于2019年1月29日对该案立案侦查。2.被害人冯某的陈述及辨认笔录，证实2018年11月1日，张某将其手机骗到手中，并索要其身份证、银行卡以及银行K令，办理了三张卡，一张是80000元的农业银行信用卡，一张是20000元的虚拟卡额度，一张是24900元的“网捷贷”。农行办理的80000元的信用卡，张某透支后，共产生了430元利息。注销挂失费用50元，共计被骗80480元。额度为20000元的虚拟向信用卡，加上逾期利息等费用，被骗金额共计13624.44元，2019年1月28日，张某向该卡归还11330元。张某以其名义办理的“网捷贷”金额为24900元。2019年1月29日早上九时许，其和其老公等人和张某及他父母、舅舅在利通区财满街厨禾拉面馆内，商谈赔偿事宜。直到下午七时许没有谈拢，后报警。其报案后张某家人共向其赔偿108000元，其对张某进行了谅解。2019年1月29日，被害人冯某依法辨认出诈骗其钱的被告人张某。3.中国农业银行银行卡交易明细清单，证实张某尾号为0377的中国农业银行银行卡于2018年10月1日至2019年2月1日的交易明细情况。4.中国工商银行账户交易明细、提取笔录、提取清单、支付宝信息明细及照片、交易记录、还款记录、银行卡及身份证复印件，证实2018年11月2日，被害人冯某银行卡向被告人张某工商银行卡转账14900元。2018年11月1日，被害人冯某银行卡向被告人张某支付宝转账10000元。2018年11月2日，被害人冯某银行卡向被告人张某支付宝转账10000元。2019年1月28日，被告人张某向被害人冯某尾号为5647的银行卡先后还款四笔共11330元。5.中国农业银行卡尾号为5647的信用卡交易明细查询回单、借记卡账户主档查询结果、贷款交易明细、中国农业银行尾号为8069的银行卡交易明细清单、中国农业银行尾号为4456的信用卡分期账户列表查询业务回单、中国农业银行信用卡交易明细查询回单，中国农业银行冯某个人客户关联合约信息、中国农业银行尾号为5647的信用卡普通透支账户本期账单查询业务回单、中国农业银行尾号为4456的信用卡普通透支账户本期账单查询业务回单、中国农业银行信用卡交易明细查询回单、冯某借贷款凭证、中国民生银行冯某尾号为5325的信用卡交易明细，证实被害人冯某卡号为×××的中国农业银行虚拟信用卡于2018年11月1日至2019年1月5日，被通过现金转账、网上消费的方式透支该信用卡本金共计12379.9元，后于2019年1月28日向该卡还款共计11330元。2018年11月2日，被害人冯某中国农业银行尾号为8069的银行账户办理了一笔24900元的贷款，款项发放至冯某账户后被转入张某支付宝及银行账户中。2018年11月9日至2018年12月12日，被害人冯某卡号为×××农业银行信用卡被透支本金共计79545.4元。6.吴忠市公安局利通区分局扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、发还清单，证实2019年3月7日，公安机关依法从被告人张某处扣押一张尾号为4456的信用卡，并于当日发还被害人冯某。7.吴忠市公安局利通区分局扣押决定书、扣押笔录、扣押清单，证实2019年4月20日，公安机关依法从张某处扣押无线POS机一部（序号：000024026311910023682554）。8.证人王某1的证言，证实其是张某的妻子。张某将诈骗的钱用于其生孩子和其婆婆做手术、住院等开销。9.证人马某1的证言，证实其和张某是朋友关系。2018年10月10日左右，张某母亲住院看病，其借给张某三万元钱，11月底，张某给其还清。过了十几天，其又借给张某四千元。张某人品好，是个孝子，其就把钱借给张某了。10.证人王某2的证言，证实其和张某是朋友关系。2018年9月份左右，张某向其借五万元钱用于张某母亲看病，11月份左右还清。张某平时人品好，特别孝顺。11.证人马某2的证言，证实2019年1月29日早上十时许，其和冯某等人与张某及他父母、舅舅在利通区财满街厨禾拉面馆内，商谈张某因诈骗向冯某赔偿事宜。直到下午六时许，没有谈拢，其几人报警。12.证人王某3的证言，证实其是张某的母亲。2019年1月下旬的一天，其和其哥以及张某与一女子一方在利通区财满街厨禾拉面馆协商赔钱事宜。其去了以后，该女子说张某用她身份证办了两张信用卡刷了大概十万元，没有钱还。其后来才知道张某用该女子信用卡刷来的钱给其看病支付医疗等费用。13.破案（抓获）经过，证实2019年1月29日，被害人冯某向公安机关报案要求查处对其实施诈骗的被告人张某。接警后，民警到达现场利通区财满街厨禾拉面馆依法对被告人张某予以传唤，被告人张某配合公安机关传唤后到案，无抗拒抓捕或逃跑情形。经审讯，被告人张某对其犯罪事实供认不讳。14.吴忠市人民医院住院病案及住院医疗费清单、吴忠安贞医院住院病案及医疗费票据，证实证人王某3于2018年8月30日至2018年9月22日因病住院花费医疗费共计41648.44元。证人王某1于2018年10月15日至2018年10月20日因临产住院花费医疗费共计6552.50元。15.首诊记录、火车票、微信账单详情、北京通银行卡，证实2018年8月份，被告人张某带其母亲王某3到北京看病情况。16.收条、谅解书，证实2019年1月30日，被告人张某的妻子王某1已向被害人冯某赔偿107950元，冯某对被告人张某予以谅解。17.前科信息查询表，证实2019年1月29日，经公安机关查询，被告人张某无犯罪前科信息。18.被告人张某的供述，证实2018年10月份，其通过他人介绍认识了冯某，后来其给冯某用她的身份证和银行卡办理了一个POS机。2018年11月1日，其借机用冯某手机修理POS的机会，瞒着冯某用冯某的手机以她的名义通过手机银行办理了一张额度为80000元的农业银行信用卡。后其用POS机将卡上的80000元钱转到其农业银行卡上。其于2018年12月11日还了4800元的分期手续费，于12月12日还了7500元的还款本金，接着又将7500元透支出来。其还编造了给冯某处理转账出现问题的理由将她的手机和银行K令要了过来，通过冯某手机上的农业银行信用卡以她的名义办理了24900元的网捷贷，她也不清楚。在贷款转入冯某账户后，其使用POS机将24900元转到其名下。同时，其通过冯某的手机以她的名义办理了一张12000元的农业银行虚拟信用卡。其使用冯某手机银行将该12000元转到其农业银行卡上。后其往该卡还款共计11330元。其套取冯某资金是为了还之前给其母亲看病和其妻子生育以及其结婚花销借朋友的钱。2019年1月27日左右，冯某约其到利通区财满街厨禾拉面馆协商赔钱事宜。冯某报案后，其家人向冯某还了108000元。19.被告人张某的常住人口详细信息，证实被告人张某出生于1992年8月9日，已达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力上述证据经庭审举证质证，被告人张某及其辩护人均无异议。且以上证据来源合法，证明内容客观、真实，各证据之间能够相互印证，并与本案存在关联性，均属有效证据，对其证明效力本院予以确认。本院认为，被告人张某无视国家法律，以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，冒用他人信用卡，诈骗金额80595.3元，数额巨大，其行为已触犯刑法，构成信用卡诈骗罪。被告人张某以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，价值24900元，数额较大，其行为已触犯刑法，构成盗窃罪。公诉机关指控被告人张某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。公诉机关的量刑建议符合罪责刑相适应原则，本院予以采纳。被告人张某一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人张某犯罪后自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，可以减轻、从轻处罚。被告人张某当庭自愿认罪，在案发后赔偿被害人经济损失107950元并获得谅解，具有一定的悔罪表现，可以酌情从轻处罚。对被告人张某的辩护人提出被告人张某系自首，退赔被害人全部经济损失，系初犯的辩护意见，经庭审查证属实，本院予以采纳。对被告人张某的辩护人提出被告人张某主观恶性小，系偶犯，自愿承担罚金刑，建议对其判处缓刑的辩护意见，上述辩护意见与本案客观事实不符，被告人张某一人犯数罪，信用卡诈骗金额巨大，盗窃金额较大，不符合适用缓刑的法律规定，故对上述辩护意见本院不予采纳。为了维护国家法律，保护信用卡的管理制度及公私财产所有权不受侵犯，打击刑事犯罪活动，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十四条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金人民币五千元。总和刑期为有期徒刑三年七个月，并处罚金人民币三万五千元，决定执行有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币三万五千元（未缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月5日至2022年11月30日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。）二、随案移交作案工具：POS机一部，依法予以没收。如不服本判决，可于接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 吴万春人民陪审员 李惠萍人民陪审员石平 二〇一九年九月五日书 记 员 周亚楠附：本判决所适用法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。