江苏省溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0481民初7009号原告：奚梅红，女，1955年11月12日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。委托诉讼代理人：张方芳，江苏众泰律师事务所律师。被告：潘忠于，男，1970年1月16日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。委托诉讼代理人：赵琦，江苏立洋律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司常州分公司，统一社会信用代码91320400837164963H，住所地常州市新北区衡山路6-6号B座四楼。负责人：汪长毓，系该公司总经理。委托诉讼代理人：尹茹芯，江苏周菊律师事务所律师。第三人：蒋芹，女，1974年8月26日生，汉族，溧阳市人，住溧阳市。原告奚梅红诉被告潘忠于、中国太平洋财产保险股份有限公司常州分公司（以下简称保险公司）、第三人蒋芹机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年8月29日立案受理后，依法适用简易程序，分别于2019年11月26日、12月27日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张方芳、被告潘忠于委托诉讼代理人赵琦、被告保险公司委托诉讼代理人尹茹芯到庭参加两次诉讼诉讼。在第一次庭审时，被告潘忠于承诺本案中蒋芹的责任由其自愿承担，后原告申请撤回对蒋芹的起诉，后本院口头裁定予以准许。后因被告保险公司提供的材料需要蒋芹本人核实其真实性，本院为查明相关事实，依法追加蒋芹为第三人参与诉讼。第三人蒋芹到庭参加第二次诉讼。本案现已审理终结。原告奚梅红向本院提出诉讼请求：一、要求被告赔偿原告各项损失262522.49元；二、本案的诉讼费由被告负担。事实和理由：2018年6月23日11时10分许，被告潘忠于驾驶蒋芹所有车牌号为苏Ｄ×××××的小型客车，在溧阳南环东路市政府处，与行人奚梅红相撞，致原告受伤。经溧阳市公安局交通警察大队认定，被告潘忠于负事故的全部责任。另，苏Ｄ×××××小型客车在被告保险公司投保了交强险和商业第三者责任险，该起事故在保险期限内。原告为维护自身的合法权益，特向法院起诉。被告潘忠于答辩称，对事故的发生和责任认定无异议，对各项赔偿金额在庭审中逐一质证。被告保险公司答辩称：对事故的发生经过及责任认定无异议。案涉车辆在公司投保了交强险、商业险（限额30万元），没有投保不计免赔。根据被告潘忠于的事故责任，商业险应扣除20%的免赔额。对原告主张的医药费要求扣除10%的医保外用药费用，其余诉讼请求在庭审中一一质证。被告保险公司不承担诉讼费和鉴定费。经审理查明，2018年6月23日11时10分左右，被告潘忠于驾驶苏Ｄ×××××轿车沿溧阳南环东路由东向西行驶至实发地处撞到人行横道内由北向南横过南环东路的行人奚梅红，事故造成奚梅红受伤。2018年7月2日，溧阳市公安局交通巡逻警察大队作出道路交通事故认定书，认定潘忠于负事故的全部责任。苏Ｄ×××××轿车的登记所有人为蒋芹（注册时间：2004年1月18日），被告潘忠于系持证驾驶。苏Ｄ×××××轿车在被告保险公司投保了交强险及第三者商业责任险（第三者商业责任险限额为300000元，未投保不计免赔），保险期间均自2018年3月3日0点至2019年3月2日24点，事故发生在保险期间内。事故发生后，原告在溧阳市人民医院住院治疗，被诊断为：左胫骨外侧平台粉碎性骨折、胸腰椎压缩性骨折（T12、L1）。于2018年7月2日行左胫骨外侧平台粉碎性骨折切开复位内固定+植骨术，于2019年7月30日行左胫骨平台骨折术后取内固定术，住院25天。原告的伤情经本院委托南京东南司法鉴定所鉴定，该鉴定所于2019年10月18日出具司法鉴定意见书，认定：1、奚梅红胸12及腰1椎体压缩性骨折（压缩程度未达1/3）构成人体损伤九级伤残；左膝关节功能丧失25%以上构成人体损伤十级伤残；2、奚梅红伤后误工期限共计以210日为宜、护理期限共计以120日为宜、营养期限共计以90日为宜。原告为此支付鉴定费3060元。被告潘忠于陈述称其与车主蒋芹系亲戚关系，本次事故的赔偿责任由潘忠于承担。关于蒋芹未投保不计免赔的问题，被告保险公司提供以下证据：1、神行车保系列产品投保单复印件,其中投保人声明：。本投保人已经收到了条款全文及投保告知书，仔细阅读了保险条款，尤其是加黑突出标注的、免除保险人责任的条款部分的条款内容。保险人已就本合同所涉及的所有免除其责任的条款的概念、内容以及其法律后果向本人做了通俗的、本人能够理解的解释和明确说明，本人对其真实含义和法律后果完全理解，同意并接受本投保单所载各项内容，申请投保并同意按保险合同约定缴纳保险费。并由蒋芹签名。2、中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款，其中第二十七条载明：保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率。保险公司认为，就本案案涉车辆的保险的险别、金额，在被保险人蒋芹投保时，其已经签字确认，并且在其签字处也已经确认对我公司的保险条款、免责条款均已阅读并理解。中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款中在机动车第三者责任保险的第二十七条约定被保险机动车一方负全部事故责任的实行20%事故免赔率，该条款不属于需要对被保险人进行说明告知的责任免除条款，而是属于保险人的保险责任范围，如果没有投保不计免赔险，保险人的保险责任就要扣除相应的比例。中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款附在商业险保单背后。鉴于蒋芹未在被告保险公司投保不计免赔险，未缴纳该险的保险费用，而潘忠于在事故中承担全责，依据保险条款，需实行商业险中20%免赔率。被告潘忠于认为在第三人投保时保险公司并未告知相关免责条款和免赔率，也未出示过示范条款，只是让第三人在保单上签个名，被告认为该格式条款对第三人不存在法律效力。第三人蒋芹陈述称：该投保单上的签字是我签的，商业险保单也拿到了，投保的时候，保险业务员说做了多少保险需要付多少钱，然后就付钱了，后保险业务员就把交强险保单和商业险保单都给我。案涉的车子是2004年登记的，这辆车这几年一直都是在太平洋保险公司投保的，今年（2019年）因为车子年限长了，我说不要投保商业险，就只投保了交强险，之前一直都是投保商业险的。庭审中，原告明确其损失请求为：1、医疗费49532.49元（原告提供医疗费票据9张，已扣除医保统筹支付部分）；2、伙食补助费1250元（50元/天*25天）；3、营养费900元（10元/天*90天）；4、护理费13200元（110元/天*120天）；5、误工费23100元（110元/天*210天，原告提供收入减少证明、土地承包经营权证复印件，证明原告长期从事农林牧渔行业，并且以农林牧渔为主要收入来源）；6、残疾赔偿金160480元（47200*17*20％）；7、精神抚慰金10000元；8、交通费1000元；9、鉴定费3060元。对于原告提供的证据及具体诉讼请求，对于医疗费，被告保险公司认为2019年1月31日金额10元的发票，原告挂的是妇科门诊，与本次交通事故无关，不予认可，经计算，原告的医药费金额为49528.49元。对住院伙食补助费、营养费无异议；对护理费，认为标准过高，认可80元每天。对于原告主张的误工费，其提供的农村土地承包经营权证的真实性无异议，但是对关联性有异议，该权证不能说明原告事故前后实际的收入，也不能说明收入的减少；对原告提供的村委会证明的真实性不予认可，没有经办人的签名，且该证据从本质上来说是证人证言，证人应当庭作证，对于原告收入的描述也不确切，也未提交工资发放证明或者银行流水；在原告住院期间被告保险公司对其走访询问，原告仅陈述是在物业做保洁工，月收入是2000元，现在原告提供的证据与当时的陈述相互矛盾，因此对于误工证据真实性不予认可（提供人伤案件查看记录打印件），对原告主张的误工费不予认可；对于原告主张的伤残赔偿金的计算方式无异议，对计算年限，鉴定报告出具之日原告离64周岁不到1个月，如果按照17年计算不合理，被告保险公司认为年限应为16年；对原告主张的精神抚慰金无异议；对原告主张的交通费酌情认可500元；对鉴定费，被告保险公司不承担。被告潘忠于的对提供的证据及具体诉讼请求的意见同保险公司，但是认为鉴定费应当由被告保险公司承担。原告对医药费金额认可被告保险公司提出的49528.49元。原告认为原告提交的村委证明并没有矛盾，村委出具的证明显示原告收入长期依靠农林牧渔行业与打零工，也就是说原告依靠种田和打零工为主要收入来源，原告仅按照农林牧渔行业标准来主张误工损失理应得到支持。原告确实是在物业公司上班，但是事故发生后因腿脚不好一直请假，工资也没有发放，工资是以打卡形式发放的。后原告向本院提交原告奚梅红中国工商银行历史明细清单（明细上面7月16日的工资收入是发的2018年6月份的工资），并陈述原告是2017年进入江苏阳光绿城物业服务有限公司上班，从事保洁工作，原告事故发生后单位未向其发放工资。同时原告是按照农林牧渔业主张原告的误工损失，并没有把其在物业公司上班的收入计入在内。被告保险公司称原告所陈述的从事保洁工作与保险公司公司的前期调查是一致的，而且就原告已经提供的银行流水来看，该单位按月发放工资，工资水平与市场上的一般从事保洁工作的工资水平是一致的，就原告的年龄和身体状况来说，应该是与该单位全天性的工作，而非村委证明上的打零工，况且原告没有实际证据证明原告在从事农林牧渔业，因此对原告主张的3500元每月不予认可，应当根据银行流水上事故前的收入水平来计算事故后的减少情况，被告保险公司认为误工费每月应为1731元（按照银行流水上事故前4个月的平均工资）。以上事实由原告提供的道路交通事故认定书、驾驶证复印件、行驶证复印件、交强险保单复印件、商业险保单复印件、溧阳市人民医院门诊病历复印件、出院记录2份、医疗费票据9张、住院费用清单2份、南京东南司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书、鉴定费票据、收入减少证明、土地承包经营权证复印件、中国工商银行历史明细清单，被告保险公司提供的人伤案件查看记录打印件、神行车保系列产品投保单复印件、中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款及到庭当事人的庭审陈述附卷佐证。本院认为，公民的生命健康权，依法受到法律保护。原告因本次交通事故受伤，有权获得赔偿。因被告潘忠于驾驶的车辆在被告保险公司参加了机动车辆强制保险及商业第三者责任险（未投保不计免赔），故被告保险公司应在交强险分项限额内先向原告承担赔偿责任。对于超过交强险分项限额部分，案涉车辆未投保不计免赔险，车主蒋芹在投保单的声明处签字，并认可收到交强险和商业险保单，且《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中在机动车第三者责任保险的第二十七条做了加粗提醒。综合考虑案涉车辆的投保情况，应认定被告保险公司已就案涉免赔率进行了提示告知义务，被告保险公司在本案商业险限额内实行20%的免赔率，因此被告保险公司应按照合同约定在商业第三者责任险限额内按80%的比例赔偿原告。被告潘忠于系肇事车辆的实际使用人，且自愿承诺本案的赔偿由其承担，故对于超过交强险限额的部分，由被告潘忠于在商业险限额内承担20%的赔偿责任。对于原告主张的住院伙食补助费、营养费、精神损害抚慰金，因原、被告均无异议，本院依法予以支持。对于原告主张的医疗费，因原告认可被告保险公司计算的金额49528.49元，本院依法予以确认，其中医疗费应扣除10%的医保外用药费用4952.85元（49528.49*0.1），由被告潘忠于负担。对于原告主张的护理费、残疾赔偿金，未超过法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张的误工费，虽原告提供了农村土地承包经营权证，但考虑原告的年龄及从事保洁的相关证据，按照事故发生前银行流水（前四个月）的平均值计算误工损失为宜，故对原告的误工费，本院依法支持为12117元【（1165+1900+2137+1723）/4*(210/30)】；对于原告主张的交通费，根据原告治疗及鉴定的情况，酌情认可600元；对于原告主张的鉴定费，该费用系确定损失所产生的必要费用，本院依法予以支持。综上，原告因本次交通事故所产生的损失为：1、医疗费49528.49元，2、伙食补助费1250元，3、营养费900元，4、护理费13200元，5、误工费12117元；6、残疾赔偿金160480元，7、精神抚慰金10000元，8、交通费600元，9、鉴定费3060元，以上合计251135.49元。被告保险公司应在交强险限额内向原告赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、交通费、鉴定费合计120000元，被告保险公司应在商业第三者责任险限额内向原告赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、伤残赔偿金、交通费、鉴定费合计100946.11元{【（49528.49*0.9+1250+900）-10000+（13200+12117+160480+10000+600+3060-110000）】*0.8}。被告潘忠于应承担的医保外用药费用4952.85元及商业险限额内25236.53元，合计30189.38元。据此，本院依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十六条、第四十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，最高人民法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条、第十一条、第十三条及相关民事法律政策之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司常州分公司应于本判决生效之日起十日内在交强险及商业第三者责任险限额内向原告奚梅红赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、伤残赔偿金、精神损害抚慰金、交通费、鉴定费合计220946.11元。被告潘忠于应于本判决生效之日起十日内向原告奚梅红赔偿30189.38元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2619元（已减半收取），由被告保险公司负担2204元，由被告潘忠于负担301元，原告负担114元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状及副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，并向该院预交上诉案件受理费。（本案履行款账户：开户名称：溧阳市人民法院，开户行：中国银行股份有限公司溧阳天目支行，账号：62×××97）审判员 管 敏二〇一九年十二月三十日书记员 褚秀莲