宁夏回族自治区永宁县人民法院民事判决书（2019）宁0121民初2814号原告：时某，住宁夏回族自治区青铜峡市。委托诉讼代理人：盛某、王某，宁夏鑫池律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司宁夏分公司青铜峡支公司。负责人：陈某。委托诉讼代理人：赵某，宁夏兴业律师事务所律师。原告时某与被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏分公司青铜峡支公司（以下简称人寿青铜峡支公司）保险纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告时某的委托诉讼代理人盛某、王某、被告人寿青铜峡支公司的委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼。被告人寿青铜峡支公司庭审中提出对涉案车辆维修价格评估鉴定，后书面放弃了鉴定申请。双方申请庭外和解期限一个月未果。本案现已审理终结。原告时某向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告在机动车损失保险及第三者责任保险的保险责任限额内共向原告赔付保险金1202529元（其中第三者责任险1000000元，车辆损失202529元，赔偿清单：一、常学明死亡产生的各项经济损失：死亡赔偿金589446元（29472.3元/年（2017年度城镇居民人均可支配收入）×20年=589446元）、丧葬费36389元（72779元/年（2017年职工平均工资）÷12个月×6个月=36389元）、被抚养人周凤英抚养费16849.5元（20219.5元/年×5年÷6人=16849.5元）、交通费3000元、办理丧葬事宜人员误工费：130元×15天×3人=5850元，以上共计：651534.5元；二、许某受伤产生的各项经济损失：医疗费：190417.13元、护理费：59890.9元、误工费：27360元（乡村津贴280元/月+三定两评500元/月+绩效奖540元/月+生活补贴150元/月+交通补助50元/月）*18月=27360元）、住院伙食补助费：21300元（100元×213天=21300元）、营养费：10650元（50元×213天=10650元）、交通费：3266.64元、鉴定费：1600元、伤残赔偿金：70733.52元（29472.3元/年（2017年度城镇居民人均可支配收入）×20年×12%=70733.52元）、后续治疗费：30000元，以上共计：415218.19元，上述一、二项共计：1066752.69元；2.本案诉讼费及鉴定费由被告承担。事实与理由：2018年3月18日17时许40分，原告驾驶×××号小型普通客车沿滨河大道由北向南行驶至银川滨河大道（永宁段）149公里+480米处逆向行驶时，与沿滨河大道由南向北行驶的常学明驾驶×××号标致牌小型轿车相撞，致常学明当场死亡、乘车人许某受伤、原告时某及乘车人薛某受伤、两车受损的道路交通事故。2018年3月26日，永宁县公安局交警大队作出永公交认字[2018]第00018号道路交通事故认定书，认定原告时某负本次事故的全部责任，常学明、许某、薛某无责。事故发生后，许某被送往医院抢救治疗。2018年4月28日，许某（伤者、死者常学明妻子）、常莹（死者常学明女儿）及周凤英（死者常学明母亲）作为伤者及死者家属，在永宁县人民法院对原告时某提起刑事附带民事诉讼，请求原告向其赔偿死者常学明及其二人因此次交通事故遭受的各项经济损失。为妥善解决事故争议，原告最终于2019年4月9日，在永宁县人民法院与许某（伤者、死者常学明妻子）、常莹（死者常学明女儿）及周凤英（死者常学明母亲）三人自愿调解达成赔偿协议，由原告时某就本次事故造成上述三人的各项经济损失包括死者常学明的死亡赔偿、丧葬费、被扶养人生活费、交通费、精神抚慰金等全部各项费用，以及伤者许某的医疗费、护理费、误工费、住院伙食补助费、伤残赔偿金、交通费、营养费、鉴定费、精神抚慰金、后续治疗费等全部费用共计130万元。原告已于调解协议签订当日将上述赔偿款项全部支付给许某等三人。原告驾驶的×××号车辆在被告处投保了交强险及商业机动车损失保险278980元、第三者责任保险100万元并含不计免赔，事故发生时，上述保险均在保险期内。涉案车辆×××号梅赛德斯-奔驰牌小型普通客车经宁夏一路平安司法鉴定中心鉴定，该车因本次事故已报废，车辆损失值为202529元。事后原告时某就上述第三者责任保险以及机动车损失保险向被告主张保险金赔付，被告却以车辆脱审为由，拒绝在保险责任限额范围内向原告进行赔付，而事实上此次事故的发生，与车辆脱审并无关联。原告驾驶的×××号车辆在案发后经鉴定，车辆制动性能完好，造成事故的原因系原告逆向行驶，并非车辆自身性能导致，且被告在原告投保时也未明确告知和提醒原告车辆脱审后被告会拒赔，现被告拒赔给原告造成了巨大的经济损失。故原告为维护自己的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《合同法》之相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求法院依法判决，支持原告诉请。被告人寿青铜峡支公司辩称，1.根据道路交通安全法及实施条例的规定，未经检验的机动车不得上路行驶，此系法律法规的禁止性规定，车损险、商业三者险均将上述情形作为免责事项，被告已经尽到了提示义务，免责条款具有法律效力，被告不承担车损险、商业三者险的赔偿责任；2.原告与受害人及其赔偿权利人自行达成赔偿协议应当重新核定损失，综上请求法院驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。当事人没有争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提交的姓名为“许艳”的票据，系事故发生后在2018年3月18日永宁县人民医院的门诊费票据，根据事故发生的情况，应当认定为许某支出的费用，本院予以采信；2.原告提供的处方单和药店的机打小票虽不是正规的发票，但能够证明许某受伤后支出的费用，本院予以采信；3.原告提供的生活补贴表册、交通补贴表册、绩效工资分配情况表以及“三定两评一考核”，证明许某受伤后单位没有支付以上费用，符合单位计发费用的情况，本院予以采信；4.被告提供的由“时某”签名的投保人申明，原告不予认可签名系时某所签，且该签名与诉状中的签名明显不一致，被告也没有在指定期间内，给予是否系时某所签明确答复，故本院不予采信。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：原告于2017年8月3日在被告处购买机动车第三者责任商业保险，其中机动车损失保险金额为278980元，第三者责任保险金额为100万元。2018年3月18日17时40分许，原告驾驶未定期进行安全技术检验的×××号小型普通客车沿滨河大道由北向南行驶至银川滨河大道（永宁段）149公里+480米处逆向行驶时，与沿滨河大道由南向北行驶的常学明驾驶×××号标致牌小型轿车相撞，致常学明当场死亡、乘车人许某受伤、原告时某及乘车人薛某受伤、两车受损的道路交通事故。2018年3月20日宁夏一路平安司法鉴定中心作出《司法鉴定意见书》（宁平司交鉴字[2018]第225号），原告驾驶的×××号梅赛德斯-奔驰牌小型普通客车轮制动器合格。2018年3月26日，永宁县公安局交警大队作出永公交认字[2018]第00018号道路交通事故认定书，认定原告时某负本次事故的全部责任，常学明、许某、薛某无责。2019年4月30日，宁夏一路平安司法鉴定中心作出《司法鉴定意见书》（宁平司估鉴字[2019]第11号），建议对原告驾驶的×××号梅赛德斯-奔驰牌小型普通客车进行报废处理，报废残值2700元，参照“重置成本法”计算评估值205229元，损失值202529元。2018年4月28日，许某作为伤者及死者家属，对原告时某提起刑事附带民事诉讼，请求原告向其赔偿死者常学明及其二人因此次交通事故遭受的各项经济损失。2019年4月9日，原告与许某（伤者、死者常学明妻子）、常莹（死者常学明女儿）及周凤英（死者常学明母亲）三人自愿调解达成赔偿协议，由原告时某就本次事故造成上述三人的各项经济损失包括死者常学明的死亡赔偿、丧葬费、被扶养人生活费、交通费、精神抚慰金等全部各项费用，以及伤者许某的医疗费、护理费、误工费、住院伙食补助费、伤残赔偿金、交通费、营养费、鉴定费、精神抚慰金、后续治疗费等全部费用共计130万元。原告已于调解协议签订当日将上述赔偿款项全部支付给许某等三人。另查明，事故发生后，许某被送至永宁县人民医院门诊治疗后，当日又被送至宁夏医科大学总医院住院治疗213天，诊断为多发骨折、急性闭合性颅脑损伤、闭合性胸部损伤等，支付住院费170417.69元、门诊费19261.16元、麻醉保险50元、外购药418.75元、中草药119.53元，支付护工费59890.70元。许某受伤后少领取农村教师生活补贴、绩效工资、三定两评考核工资共计10367.00元。2019年3月21日，经宁夏证泰司法鉴定所鉴定，许某的伤情构成两项十级伤残，支付鉴定费1600元。死者常学明母亲周凤英（生于1940年8月15日）仍然健在。涉案车辆在被告处投保机动车损失保险278980元、第三者责任保险100万元，保险期间自2017年8月4日至2018年8月3日。本院认为，原告时某驾驶未定期进行安全技术检验的机动车辆发生交通事故，致常学明死亡、许某受伤以及原告时某承担本次交通事故全部责任、赔偿了因常学明死亡、许某受伤的损失的事实，当事人没有异议，本院予以认定。本案争议的焦点在于原告时某赔偿了损失后，是否有权要求被告承担的问题。本案中原告驾驶车辆发生事故并承担事故全部责任，被告应当按照保险单载明的原告投保机动车第三者责任保险、机动车损失保险的范围内按照原告承担的全部责任赔偿第三者的损失、涉案车辆损失。庭审中，被告提交的“投保人申明”上并非本案原告的真实签名，也不能证明原告时某收到保险条款，因此不能证明被告对免责条款向投保人履行了提示和说明义务，故被告应按保险单约定赔偿数额承担赔偿责任。被告辩称涉案车辆逾期未年检，应免除第三者责任保险及车辆损失保险赔偿的理由，本院不予采信。原告时某因发生交通事故的损失确认为：1.常学明死亡赔偿金589446元（29472.3元/年×20年）、丧葬费36389元（6064.9元/月×6月）、被抚养人抚养费16849.5元（20219.5元/年×5年÷6人），本院予以确认；常学明死亡产生交通费酌情认定1000元，办理丧葬事宜人员误工费以3人计算10天为3900元，共计647584.5元；2.伤者许某的损失为：医疗费190367.13元、误工费10367元、护理费59890.90元、住院伙食补助费21300元（100元×213天）、营养费10650元、伤残赔偿金64839.06元（29472.3元×20年×11%）、交通费酌情计3000元、鉴定费1600元，共计362014.09元。两项共计1009598.59元，扣除交强险赔付12万元，剩余889598.59元，被告应当在第三者责任保险限额范围内赔偿。原告主张许某的后续治疗费，因尚未实际发生，本案不予处理。许某单位发放交通补贴每月30元的前提是许某上班才能享受，故原告计算的许某误工费中的交通补贴，不属于赔偿范围，本院不予支持。被告辩称鉴定费1600元不属于保险支付范围，但鉴定费系确定伤者伤残程度必需支付的费用，故对该辩称意见，本院不予采信。庭审中，原告同意车辆损失按照202529.00元计算，车辆的残值原告愿意交由被告处理，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十七条、第六十五条、第六十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏分公司青铜峡支公司于本判决生效后十五日内向原告时某支付机动车第三者责任保险金889598.59元；二、被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏分公司青铜峡支公司于本判决生效后十五日内向原告时某支付机动车损失保险金202529.00元，车辆的残值由被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏分公司青铜峡支公司处理。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15622.00元，减半收取7811.00元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司宁夏分公司青铜峡支公司7093.00元。原告时某负担718.00元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨志华 二〇一九年十二月十日书记员 王海红附本判决所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第二十七条未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。