宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2019）宁0302民初1235号原告：韩某，1992年9月10日出生，住山东省寿光市。委托诉讼代理人：维某，系宁夏矜群律师事务所律师（特别授权）。被告：马某，1976年11月13日出生，住宁夏回族自治区吴忠市。原告韩某与被告马某民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告韩某的委托诉讼代理人维某到庭参加诉讼，被告马某经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告韩某向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金66000元，利息18480元（起诉之日以后的利息按月利率2%计算至本金付清之日），共计84480元；2.判令原告对抵押车辆（车牌号：×××）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权;3.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告韩某委托富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司办理车辆抵押借款业务，在全面、真实地告知被告此项服务后，2017年11月27日，原告韩某委托富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司和被告正式签订了《车辆抵押借款协议》。按照合同约定，原告当日发放了贷款，被告受领了借款并交纳了约定费用，原告随即办理了车辆抵押权登记，车辆仍归被告使用，可被告首期逾期，非法将车辆二次抵押，车辆失联，被告的行为已构成合同的根本违约。为维护原告的合法权益，根据《合同法》、《物权法》，《担保法》及相关法律法规、司法解释，望人民法院判令如上诉讼请求。被告马某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：证据一：《车辆抵押借款协议》5页，证明原告委托富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司和被告签订《车辆抵押借款协议》，该协议约定了借款金额、利息、违约责任以及车辆抵押登记等事项，是双方的真实意思表示。证据二：还款管理服务说明书1页，证明依据《车辆抵押借款协议》原告明确告知被告具体还款时间及金额。证据三：温馨提示1页，证明原告明确告知被告关于抵押车辆使用的权利义务。证据四：收条1页，证明被告收到协议借款金额本金66000元，支付各种费用7800元。证据五：银行转账证明1页，证明被告指定帐户收到扣除费用的借款金额58200元，支付各种费用7800元。证据六：《信用咨询及管理服务协议》3页，证明原告委托网络信息平台和被告就办理车辆抵押借款收取费用的协议，被告签字认可。证据七：委托合同1页，证明原告委托富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司办理车辆抵押借款的授权。证据八：车辆抵押权利证明2页，证明被告车辆已经受原告委托抵押登记在富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司名下。被告马某未到庭，亦未向法庭提交书面证据材料，视为放弃举证、质证的权利。本院经审查认为，原告提交的证据能够证实原、被告之间存在借贷关系，本院对其证明目的予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月27日，原、被告签订《车辆抵押借款协议》一份，约定被告马某以自有的车辆作为担保物向原告委托的富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司抵押，向原告借款金额为66000元，借款期限24个月，自2017年12月20日至2019年11月20日，每一个月为一个还款期，还款方式为等本等息，每期支付的还款额为3404元；被告马某逾期归还借款本金及利息的，除应按合同规定缴纳应还借款本金、利息外，还应按照应付未付金额15%计算违约金，每日还应按应付未付金额的0.2%收取罚息。被告马某以自有的、合法取得的大众宝来（车牌号×××，发动机号码：Y39387）作为本合同项下借款的抵押物；同日，原告与富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司签订《委托合同》，委托该公司代为行使抵押权等有关事宜。同日，被告马某将其大众牌宝来小型轿车在宁夏回族自治区吴忠市公安局交通警察管理局办理车辆抵押登记，登记抵押权人为富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司。同日，马某与富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》，协议约定：富勤易贷信息咨询（北京）有限公司、富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司、富勤普诚（北京）信用管理有限公司三方向马某提供信用咨询、信用评审、出借人推荐等服务，马某同意在获得《车辆抵押借款协议》约定的借款本金当日向富勤易贷信息咨询（北京）有限公司支付渠道推介费3600元，向富勤易贷信息咨询（北京）有限公司吴忠分公司支付审核与账户管理费1800元，向富勤普诚（北京）信用管理有限公司支付审核服务费600元。上述协议签订后，原告韩某预先扣除被告马某应支付的各项费用共计7800元，并委托富勤恒业科技发展（北京）有限公司通过银行转账的方式分二次向马某的银行账户内打款58200元。同日，被告马某向原告韩某出具收条，内容为：“本人今收到韩某（身份证号：×××）处的借款人民币陆万陆仟元整。其中收到现金人民币柒仟捌佰元整，银行转账收到人民币伍万捌仟贰佰元整，借款人：马某，身份证号：×××0，2017年11月27日”。此借款到期后，被告未能按合同约定的期限向原告偿还借款协议中所约定的还款金额。此款经原告多次催要，被告至今未能履行还款义务。本院认为，原告韩某与被告马某签订的《车辆抵押借款协议》意思表示真实，合法有效，本院予以确认。虽然双方约定的借款期限届满之日为2019年11月20日，至原告提起诉讼时尚未届满，且原告未提出解除合同的诉讼请求，但原告要求被告偿还全部借款本息，其实质是要求与被告解除借款关系，且被告未按照约定给原告按月支付借款本息，不履行主要债务，故本院确认解除原、被告的借款合同。关于被告马某借款金额的认定，因被告马某借款当日原告即预先扣除各项费用7800元，原告仅以银行转账的方式向被告马某提供借款58200元，故被告马某实际借款金额应为58200元；被告马某未按约定偿还借款构成违约，应承担相应的违约责任，借款协议中既约定了借期内的利率，又约定了逾期还款违约金及罚息，以上约定的利率已超过法律规定的年利率24%，故对于原告主张利息，应以本金58200元为基数，按照年利率24%计算自2017年11月27日至本判决确定履行之日。原、被告签订了《车辆抵押借款协议》，约定被告车辆的抵押权属于富勤惠众融资租赁（北京）有限公司吴忠分公司而非原告，故本院对原告主张的对抵押车辆的优先受偿权不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马某于本判决生效后十日内偿还原告韩某借款本金58200元及利息（以58200元为基数，按年利率24%的标准计算自2017年11月27日至判决确定履行之日）；二、驳回原告韩某的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费1912元，由原告韩某负担253元，被告马某负担1659元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式五份，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 宋丽娟人民陪审员 李秀萍人民陪审员 杨美霞 二〇一九年九月十三日书 记 员 连瑞瑞附本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。