宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初14321号原告：宁夏银行股份有限公司光华支行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街679号-681号。负责人：谈国锋，该支行行长。委托诉讼代理人：邓刚，男，系该支行员工。委托诉讼代理人：侯淑颖，宁夏辅德律师事务所律师。被告：梁万国，男，1977年2月l9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：杨素敏，女，1978年2月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：宁夏隆翔宾馆（有限公司），住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街星光花园14号。法定代表人：梁万国，系该公司总经理。原告宁夏银行股份有限公司光华支行与被告梁万国、杨素敏、宁夏隆翔宾馆（有限公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司光华支行的委托诉讼代理人邓刚、侯淑颖到庭参加诉讼，被告梁万国、杨素敏、宁夏隆翔宾馆（有限公司）经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司光华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁万国、杨素敏共同向原告偿还如意白金信用卡（创富白金卡）本金381184.41元、利息179826.92元、违约金（滞纳金）157237.34元（利息及违约金暂计算至2019年9月2日，请判至实际履行日），合计718248.67元；2.判令被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年3月4日，被告梁万国向原告提交《如意白金信用卡申请表》，向原告申请创富白金卡，申请额度为50万元。被告杨素敏作为配偶向原告出具《配偶还款承诺书》，宁夏隆翔宾馆（有限公司）作为保证人出具《如意白金卡担保承诺函》，签订《保证合同》，同意承担共同还款义务及连带保证责任。上述《如意白金信用卡申请表》签订后，原告按约定向被告梁万国发放了一张额度为40万元的创富白金卡，被告未按约定偿还本金及利息，已构成违约，故原告诉至法院。梁万国、杨素敏、宁夏隆翔宾馆（有限公司）未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月4日，被告梁万国向原告申请办理宁夏银行信用卡，并填写如意白金信用卡申请表，该申请表所附的《宁夏银行如意白金信用卡领用合约》规定，宁夏银行股份有限公司为甲方，宁夏银行如意信用卡（主卡及附属卡）申请人为乙方；白金卡初次申请最长有效期为3年，续卡后最长有效期为5年，过期卡片自动失效，但乙方使用白金卡所发生的债权债务关系不受上述有效期限的限制，但乙方在白金卡有效期届满后不继续使用的，应在有效期届满前50天以书面形式或双方认可的其他方式通知甲方，否则甲方将视同乙方将继续使用白金卡，自动为乙方续卡并按规定计收年费。乙方及其附属卡持卡使用车友卡所发生的除取现及转账透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日为免息还款期，到期还款日为账单日起第25日，乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支外交易的透支利息。否则乙方应按甲方公告的透支利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息及滞纳金；乙方按甲方规定每年缴纳年费，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等，甲方依照国家有关规定有权制定并收取其他相关费用，由甲方直接从乙方白金卡账户计扣。白金卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；白金卡激活后，就应该缴纳年费，乙方应按宁夏银行公布的收费为准（现行标准件所附《如意白金信用卡收费项目及标准》）承担各类费用；甲方有权依据国家有关规定及业务需要对相关使用指南、《如意白金信用卡收费项目及标准》及宁夏银行信用卡章程进行调整，正式对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知乙方，如有需要，甲方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案，白金卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准；乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款以甲方记账日为准，还款时，按照上期、本期、当天的次序处理，还款顺序为利息、费用、透支取现款、透支消费款；乙方所持白金卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%，全部预借现金额超额度消费、前期所有最低还款额未还部分、全部费用和利息等；若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金；信用卡的所有权归甲方，乙方违反宁夏银行信用卡章程、协议及相关规定或资信情况、还款能力出现重大变化，以及甲方认定的其他正当理由或卡片风险控管因素，甲方无需事先通知或催报乙方，有权降低乙方信用额度，冻结乙方账户，收回、停用乙方白金卡，并可授权所属机构和特约商户没收白金卡，乙方所有欠款即可视为全部到期，并应一次清偿，赔偿甲方因此受到的损失。该《宁夏银行如意白金信用卡领用合约》的“如意白金信用卡收费项目及标准”规定：透支日利率为万分之五；滞纳金，精英白金卡、中阿博览会白金卡（珍藏版），最低还款额未还部分的5%，最低人民币1元，创富白金卡，最低还款额未还部分3%，最低人民币1元；跨行取现手续费为2+0.5%×取现金额。宁夏银行股份有限公司光华支行对被告梁万国的申请审核后，向其发放了卡号后八位为01063102的宁夏银行如意创富白金信用卡1张。2014年2月28日，被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）向原告出具一份《如意白金卡担保承诺函》，载明被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）同意为被告梁万国在原告处办理的如意白金卡提供连带责任保证担保，担保金额50万元，担保期限3年（自2014年3月4日至2017年3月3日），若被告梁万国不能按期归还如意白金卡透支本息及费用，由被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）承担连带还款责任，并授权原告从被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）在宁夏银行开立的任何账户中直接扣收。同日，被告杨素敏向原告出具配偶还款承诺书一份，承诺其愿与被告梁万国用家庭的共同收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任，若该笔借款到期不能按约清偿，原告有权处分被告梁万国、杨素敏的夫妻共同财产。2014年3月4日，原告（甲方）与被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）（乙方）签订《保证合同》一份，约定：乙方所担保的主债权为甲方依据被告梁万国申请办理的创富白金卡，乙方担保的主债权金额为50万元；保证方式为连带责任保证；担保的范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费，因汇率变动而引起的损失等债务人应向甲方支付的其他款项，以及甲方因实现债权与担保权利而发生的诉讼费、律师费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费等一切费用；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。被告梁万国在使用该信用卡的过程中未按期偿还信用卡透支款项，截至2019年9月2日，被告梁万国尚欠原告信用卡透支款本金381184.41元（消费余额321168.57元、取现余额60015.84）、利息179826.92元、违约金（滞纳金）157237.34元。另查明，2016年11月15日，宁夏银行股份有限公司在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：宁夏银行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：如意精英白金卡、如意尊享白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其他卡种为万分之五；取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计复利。本院认为，被告梁万国向原告申请办理信用卡，应按照信用卡领用合约履行相应义务。原告按约向被告梁万国发放了信用卡，被告梁万国使用该信用卡后，未按约向原告还款，构成违约，应承担违约责任，且原告已通过其网站对滞纳金变更为违约金进行了公告，故被告梁万国应向原告支付截止2019年9月2日的信用卡透支本金381184.41元（消费余额321168.57元、取现余额60015.84）、利息179826.92元，还应向原告支付违约金（滞纳金）157237.34元。并按领用合约约定支付自2019年9月3日至本判决确定的还款之日的利息及违约金。被告杨素敏向原告出具了《配偶还款承诺书》，承诺愿以家庭的共同收入及财产共同履行还款义务并承担连带清偿责任，故被告杨素敏应与被告梁万国共同履行还款义务。关于原告主张被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）承担连带清偿责任的诉请，因领用合约约定的信用卡有效期为3年，信用卡有效到期后，被告梁万国与原告根据信用卡领用合约继续履行信用卡合同，系双方当事人的真实意思表示，但履行期限的延长属于对于合同的主要内容进行变更，应当取得保证人即被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）的书面同意，否则保证人对延长的期限不承担保证责任。现原告未提供证据证明被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）书面同意在信用卡有效期满后继续承担保证责任，而被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）承诺的保证期限及双方在《保证合同》中约定的保证期限均已届满，故原告要求被告宁夏隆翔宾馆（有限公司）承担保证责任没有法律依据，本院不予支持。被告梁万国、杨素敏、宁夏隆翔宾馆（有限公司）经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告梁万国、杨素敏于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司光华支行信用卡透支本金381184.41元、支付利息179826.92元、支付违约金（滞纳金）157237.34元，并按照上述《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的利率标准支付自2019年9月3日至本判决确定的还款之日的利息；二、驳回原告宁夏银行股份有限公司光华支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10982元、公告费400元，合计11382元，由被告梁万国、杨素敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  高靖雯人民陪审员  骆丽娜人民陪审员  张彦侠二〇一九年十二月十六日法官 助理  朱敏斌书 记 员  李 然附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十四条债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。