湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1002民初6657号 原告：中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地湖南省郴州市国庆北路3号。 负责人：曾国良，系该行行长。 委托诉讼代理人：陈玉生，男，1969年12月23日出生，汉族，现住湖南省郴州市，系该行职员。 委托诉讼代理人：罗威，男，1967年10月27日出生，汉族，系该行职员。 被告：欧茂全，男，1958年4月22日出生，汉族，住湖南省汝城县。 被告：何细荣，女，1955年7月20日出生，汉族，住湖南省汝城县。 被告：郴州驰远汽车贸易有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区香雪大道今日兴城香雪商业街D区24幢1032号。 法定代表人：李土文。 原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称工行北湖支行）与被告欧茂全、何细荣、郴州驰远汽车贸易有限公司（驰远汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告工行北湖支行的委托诉讼代理人罗威到庭参加诉讼，被告欧茂全、何细荣、驰远汽车公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北湖支行的诉讼请求为:1、判令被告偿还原告透支款项共计110410.58元，本金68224.34元，利息29729.54元，违约金97956.7元（该款项计算至2019年10月24日，2019年10月24日之后产生的透支利息、违约金及超限费等按约定计收至被告完全清偿债务之日止）；2、判令原告对被告欧茂全为透支款项提供抵押担保的哈弗牌汽车（发动机号1505835933），车牌号码湘Ｌ×××××享有优先受偿权；3、判令被告何细荣、驰远汽车公司对被告欧茂全上述债务承担共同还款责任；4、判令被告承担本案诉讼费（包括但不限于诉讼费、保全费、案件执行费等相关费用）。 被告欧茂全、何细荣、驰远汽车公司未作答辩。 查明的事实 经审理查明，本院确定如下法律事实： 1、2015年12月23日，被告欧茂全向原中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行申请办理工银信用卡，在申请书上签字确认保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《自动还款协议书》的规定。同年12月30日，双方签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告欧茂全向汽车销售商驰远汽车公司购买汽车，总价158800元，被告欧茂全自行支付首付款48800元，剩余购车款，被告欧茂全申请通过其在原中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额110000元，上述款项刷卡后一次性划给汽车销售商驰远汽车公司。被告欧茂全以按月分期等额方式偿还原告透支款，共分36期，首期还款金额为3075元，以后每期偿还3055元。被告欧茂全应在账户中按月按时足额存入每期须偿还的款项，并授权中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行从中直接扣款受偿。如被告欧茂全没有按合同约定及时足额存入还款资金，中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告欧茂全收取透支款利息、复利、滞纳金、超限费等，被告欧茂全承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），累计三次违约或展期后发生一次违约，中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行有权要求被告欧茂全立即清偿透支款项、利息、滞纳金、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务。 2、2015年12月30日，中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行与被告欧茂全签订《抵押合同》，约定被告欧茂全以车牌号码为湘Ｌ×××××哈弗Ｈ6汽车（发动机号：1505835933）为其办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。被告何细荣在抵押物共有人栏目签名。2016年2月16日，中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行与被告欧茂全在郴州市车辆管理所办理了车辆抵押 3、2015年12月30日，被告何细荣在《共同偿债人承诺书》上签字，确认对被告欧茂全与中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行签订的分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。 4、2015年12月31日，被告驰远汽车公司出具了《共同偿债和保证金质押承诺函》，载明：“本单位自愿作为共同偿债人和担保人，对欧茂全在其与贵行签订的编号为2016003的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，并以《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议》约定的保证金账户内的全部保证金提供质押担保责任……本单位在本承诺函项下的共同偿债责任属于债务加入而非保证担保。” 5、上述合同签订后，被告欧茂全办理了牡丹卡汽车分期付款手续。截至2019年10月24日，原告账面反映被告欧茂全尚欠本金68224.34元、利息29729.54元、滞纳金12456.7元，合计110410.58元。 6、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息；未在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付从银行记账日起至还款之日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。 7、原中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行于2017年起根据管理要求，已经取消“中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行”行政印章，对外均由原告工行北湖支行管理，并盖原告工行北湖支行印章。 判决理由与结果 本院认为，本案案由应为信用卡纠纷。 1、本案中，原中国工商银行股份有限公司郴州五里堆支行与被告欧茂全签订的《信用卡购车专项分期付款合同》及《抵押合同》，符合法律规定，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告欧茂全使用透支额度支付购车款后，应当按合同约定的每月还款额偿还原告透支款，其未按约还款，已构成违约，需承担逾期还款的违约责任，即按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定支付原告透支款利息、滞纳金。现原告要求被告欧茂全立即归还全部欠款并按约定给付利息、滞纳金，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法应予支持。 2、被告欧茂全以车牌号码为湘Ｌ×××××哈弗Ｈ6汽车为本案债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，在被告欧茂全未按约还款时，原告对抵押物的价款享有优先受偿权。被告何细荣在《共同偿债人承诺书》上签字，已明确对分期付款合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，被告何细荣应当承担共同还款责任。 3、被告驰远汽车公司出具的《共同偿债和保证金质押承诺函》，明确承诺系债务加入，而非担保，并对被告欧茂全的贷款承担共同偿还责任，但根据债务加入准用担保规则，法定代表人以公司名义与债务人约定加入债务并通知债权人或者向债权人表示愿意加入债务，该约定的效力应为担保。故本案中，被告驰远汽车公司实为被告欧茂全向原告工行北湖支行透支信用卡的担保人，应对被告欧茂全未偿还债务承担连带清偿义务。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告欧茂全、被告何细荣于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行透支款项110410.58元（截止2019年10月24日，尚欠本金68224.34元、利息29729.54元、滞纳金12456.7元），2019年10月24日之后的透支利息、滞纳金继续按照合同约定计收至被告欧茂全、被告何细荣清偿所欠本金之日止； 二、被告郴州驰远汽车贸易有限公司对被告欧茂全、被告何细荣上述债务承担连带偿还责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行对抵押物即登记在被告欧茂全名下车牌号码湘Ｌ×××××哈弗Ｈ6汽车在折价或者以变卖、拍卖该财产所得的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1254元，由被告欧茂全、何细荣、郴州驰远汽车贸易有限公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  黄钇瑞 二〇一九年十二月二十三日 书记员  张 靓 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定金额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。