四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0114民初8714号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行，营业地成都市新都区育英路457号。 主要负责人：贺晓勇，行长。 委托诉讼代理人：黄涛、蒋如峰，四川达宽律师事务所律师。 被告：杨菊花，女，1962年12月20日出生，汉族，户籍地四川省仁寿县，住成都市新都区。 被告：刘明全，男，1965年12月11日出生，汉族，户籍地四川省仁寿县，，住成都市新都区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行（以下简称邮政银行新都支行）与被告杨菊花、刘明全金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序于11月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新都支行的委托诉讼代理人黄涛、被告杨菊花到庭参加诉讼；被告刘明全经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行新都支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨菊花、刘明全共同归还借款本金800000元及利息、罚息（截止2019年11月26日为97656.71元，罚息的计算标准：按照借款本金乘以9.33075%除以360乘以天数及按照借款本金乘以1.44%除以360乘以天数）、实现债权的律师费费用72000元及违约金（借款金额的5%）；2.邮政银行新都支行对杨菊花提供的抵押物的拍卖或变卖款享有优先受偿权。事实和理由：2017年11月6日，邮政银行新都支行与杨菊花签订《个人额度借款合同》，授信额度800000元，授信单笔借款最长期限为60个月。同日，邮政银行新都支行与杨菊花签订《个人最高额抵押合同》，双方约定杨菊花以单独所有的位于成都市新都区房产作抵押为上述借款提供担保，并于2017年11月15日办理抵押登记。合同签订后，邮政银行新都支行于2017年11月16日放款460000元于杨菊花的账户，限期一年；2018年1月15日放款340000元于杨菊花的账户，限期一年。自2018年7月之后，杨菊花再未偿还过借款利息，刘明全与杨菊花系夫妻关系，邮政银行新都支行多次向两人催要未果，至今两笔借款已逾期，杨菊花、刘明全仍未偿还，邮政银行新都支行诉至本院，请求判如所请。 杨菊花辩称：对邮政银行新都支行陈诉的所有诉讼请求、事实理由及全部证据的三性均无异议。 刘明全未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、借款及交付情况：2017年11月6日，杨菊花、刘明全作为借款人及共同借款人与邮政银行新都支行作为贷款人签订《个人额度借款合同》（编号：5199986Q217116355477），约定杨菊花、刘明全向邮政银行新都支行借款800000元用于购买存货。2017年11月16日，邮政银行新都支行放款460000元于杨菊花的账户，限期一年；2018年1月15日，邮政银行新都支行放款340000元于杨菊花的账户，限期一年。 二、借款利率及还款方式：第一笔借款460000元的借款利率为年利率6.2205%，第二笔借款340000元的借款利率为年利率6.96%，借款按月付息，到期一次性还本。借款人应分别在每月的16日和15日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利。借款人应按合同约定按时足额偿还借款本息和其他应付款项，于合同约定的结息日或还本日前在贷款人处开立的资金回笼账户上备足当期应付利息、本金和其他应付款项，并授权贷款人于约定的结息日或还本日从借款人账户主动划收。 三、违约责任：借款到期含被宣布提前到期，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按合同约定的借款利率加收50%（即两笔借款的年利率分别为9.33075%、10.44%）作为逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人违约，借款人应承担贷款人为实现合同项下债权所发生的一切费用。 四、抵押、担保情况：杨菊花用属其单独所有的位于成都市新都区房产作抵押为上述借款提供担保，并于2017年11月15日办理抵押登记，不动产登记证明号为：川（2017）新都区不动产证明第0XX0号。 五、违约情况：截至2019年11月26日，杨菊花、刘明全尚欠邮政银行新都支行借款期限内利息及罚息97656.71元（第一笔借款460000元按照借款本金乘以9.33075%除以360乘以天数、第二笔借款340000元按照借款本金乘以10.44%除以360乘以天数）、邮政银行新都支行主张实现债权的律师费费用72000元，但实际产生费用为5000元、违约金（借款金额的5%）。 以上事实有邮政银行新都支行提交的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》两份、房产证、土地证、不动产登记证明、邮政银行欠款截图、委托代理合同及发票等证据在卷佐证。 本院认为，邮政银行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实邮政银行新都支行与杨菊花、刘明全之间签订的《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《个人额度借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。邮政银行新都支行依约向杨菊花足额发放贷款，杨菊花、刘明全未按约定向邮政银行新都支行履行偿还借款本息的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，结合案涉借款合同的约定，邮政银行新都支行有权向杨菊花、刘明全主张偿还借款本金并支付相应利息、罚息及复利。邮政银行新都支行诉请杨菊花、刘明全偿还借款本金800000元、截至2019年11月26日的借款利息97656.71元及至本金付清之日止的利息的主张，本院对上述诉请的本金800000元及截至2019年11月26日的借期利息（含罚息、复利）支持97656.71元；对至本金付清之日止的罚息支持：以本金460000元为基数，自2019年11月27日起至该本金付清之日止，按年利率9.33075%计付；以本金340000元为基数，自2019年11月27日起至该本金付清之日止，按年利率10.44%计付。关于违约金，邮政银行新都支行与杨菊花签订的《个人额度借款合同》第四十七条第七项“要求甲方支付本合同金额5%的违约金”的规定，加之该违约金的计算标准并未超过法律规定的最高限额，故对违约金支持40000元。关于邮政银行新都支行要求杨菊花、刘明全支付因实现债权所花费的律师费72000元的主张，庭审中邮政银行新都支行只向本院提交了律师代理合同以及支出的律师费5000元的增值税发票予以佐证，故本院结合双方借款合同约定和律师费实际支出情况，对邮政银行新都支行上述诉请的律师代理费支持5000元。关于抵押财产，本案中，杨菊花自愿以属己单独所有的房屋进行借款抵押担保，并办理了抵押登记。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产抵价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”因此，杨菊花应在不能履行付款义务时，以其抵押物承担担保责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨菊花、刘明全于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行本金800000元及截至2019年11月26日的利息（含罚息、复利）97656.71元，并支付罚息（罚息以本金460000元为基数，自2019年11月27日起至该本金付清之日止，按年利率9.33075%计付；以本金340000元为基数，自2019年11月27日起至该本金付清之日止，按年利率10.44%计付）； 二、杨菊花、刘明全于本判决发生法律效力之日起7日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行违约金40000元； 三、杨菊花、刘明全于本判决发生法律效力之日起7日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行为实现债权所花律师代理费5000元； 四、如杨菊花、刘明全未按上述一、二、三项判决所指定的期间履行给付金钱的义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行有权对杨菊花单独所有的位于成都市新都区房屋变卖、拍卖的价款优先受偿； 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5900元（已减半收取），由杨菊花、刘明全负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院 递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吴家平 二〇一九年十二月二十三日 书记员  马 玲