重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0106民初16333号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。 负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：陈小琴，重庆伟豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张维，重庆伟豪律师事务所律师。 被告：任长江，男，1964年3月22日出生，汉族，无固定职业，住重庆市沙坪坝区。 被告：范家萍，女，1966年5月27日出生，汉族，无固定职业，住重庆市沙坪坝区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告任长江、范家萍信用卡纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人张维、被告任长江到庭参加诉讼。被告范家萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告任长江立即偿还信用卡透支本金28272.22元，并支付截至2019年4月15日的利息9642.22元，逾期还款违约金1291.46元，消费手续费437.28元，共计39643.18元；2.判令被告任长江支付自2019年4月16日起至信用卡透支本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金，利息以透支本金28272.22元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息9642.22元为基数，按日利率万分之五计算；以最低还款额的5%计收逾期还款违约金；3.判令被告任长江向原告支付本案律师费1050元；4.判令被告范家萍对上述承担共同还款责任；5.本案诉讼费由以上被告共同承担。审理中，原告将其诉讼请求变更为：1.判令被告任长江立即偿还信用卡透支本金28232.22元，并支付截至2019年10月15日的利息9642.22元，逾期还款违约金1291.46元，消费手续费437.28元，共计39603.18元；2.判令被告任长江支付自2019年10月16日起至信用卡透支本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金，利息以透支本金28232.22元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息9642.22元为基数，按日利率万分之五计算；以最低还款额的5%计收逾期还款违约金；3.判令被告任长江向原告支付本案律师费1050元；4.判令被告范家萍对上述承担共同还款责任；5.本案诉讼费由以上被告共同承担。 事实与理由：2013年5月8日，被告任长江在原告处申请办理了信用卡。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截止2019年10月15日已产生欠款本金28232.22元、利息9642.22元、逾期还款违约金1291.46元、消费手续费437.28元，共计39603.18元。经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判令被告归还欠款及承担相关诉讼费用。 被告任长江辩称，原告所述上述欠款本金属实，但被告对利息、违约金、复利等的计算标准不清楚，希望与原告协商。 原告围绕其诉讼请求，依法提交了如下证据： 证据1、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、提示函各一份，证明被告向原告申请金穗贷记卡并同意遵守领用合约和章程的相关规定。 证据2、账户详细信息截图打印件，证明被告未按时还款构成违约的事实。 证据3、共同还款确认书、房屋产权证复印件、结婚证，证明范家萍与任长江系夫妻关系，对于以上欠款承担共同还款责任。 证据4、委托代理协议（主诉案件）、律师费发票、收款回执，证明原告在被告违约的情况下，未实现债权在国家收费标准范围内支付的律师费的事实。 证据5、收费标准一份，证明原告申请的消费分期的收费标准。 被告任长江、范家萍对上述证据的真实性及证明目的均无异议，案涉信用卡确实是被告任长江申请办理，对律师费请求与原告协商共同承担。 原告举示证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2013年5月8日，被告任长江（乙方）向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（甲方）提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇。未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行条调整。利息、滞纳金、超期费按月、按币种计收复利。贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还需支付手续费。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均有乙方负担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。该申请表所附信用卡章程约定：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。此外，《收费标准》还约定了分期付款手续费最高不超过分期付款金额×付款期数×1.2%。 同日，被告范家萍作为共同还款人向原告作出共同还款承诺：范家萍与任长江系夫妻关系，同意任长江在原告处申请金穗贷记卡，额度为5万元，二被告愿用家庭收入作为还款来源，若借款人到期未履行还款义务，二被告意接受原告处置自有或共有权属的财产，用以支付处置财产所产生的费用和归还贷款本息，直接贷款本息还清为止。同时承诺如任长江不能按合同约定期归还贷款，范家萍愿与任长江共同承担贷款偿还责任及相关的法律责任并放弃“先物后人”的法律申辩权。 经原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行审核，向被告任长江发放了卡号为622836006867****的信用卡一张。被告任长江开卡使用后，以刷卡消费等方式使用信用卡，但其未按照领用合约的约定按时足额偿还透支本息。截止2019年10月15日的欠款本金28232.22元、利息9642.22元、逾期还款违约金1291.46元，消费手续费437.28元。 另查明，原告为催收该债权，与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，委托后者为被告任长江信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1050元。 现原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行催收欠款无果，遂向本院提起诉讼，要求判如所请。 本院认为，被告任长江向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行申领信用卡，与中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。现中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行按约向任长江发放了信用卡，被告使用该卡透支消费后应当偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行透资本金28232.22元。 关于利息和复利，2017年1月1日起施行的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。按照上述通知规定及原告信用卡领用合约约定，信用卡利率上限为日万分之五。本案中，原告要求被告支付截至2019年10月15日的透支利息以及之后的透支利息均是按照日万分之五计算，符合信用卡申请表合约约定，且不违反中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院予以支持；原告要求被告按照该利率标准以利息为基数计算复利的诉请，违反法律规定，本院不予支持。 关于逾期还款违约金，《关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，原告并未举示证据证明双方约定了逾期违约金的收取及计收标准。因此，原告要求被告支付违约金的请求以及主张按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金的请求没有法律依据，本院不予支持。 关于消费手续费，本院认为，被告按照操作流程自愿申请分期，原告根据被告的申请为其办理了分期产品，被告应当按照原告关于分期产品细则中的费用收取及计收标准交纳分期的相关费用，对于原告要求被告支付账单分期手续费的诉讼请求，本院予以支持。 关于律师费，被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中明确约定如被告未按期偿还欠款，支付利息及其他应付款项和费用的，原告向被告依法追索而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由被告承担，现原告已举示证据证明其已经实际产生律师费1050元且原告主张的律师费金额未超出《重庆市律师费服务收费标准》的规定，故对于原告要求被告承担律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。 本案信用卡透支消费发生在被告任长江、范家萍的夫妻关系存续期间，范家萍亦以共同还款人身份向原告作出共同还款承诺，故范家萍应当对任长江的上述债务承担共同还款责任。 被告范家萍经本院依法传票传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告任长江、范家萍于本判决发生法律效力后三日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2019年10月15日的欠款本金28232.22元、利息9642.22元、消费手续费437.28元，共计38311.72元；并从2019年10月16日起至本金付清之日止，以所欠本金28232.22元为基数，按日利率万分之五计算支付利息至付清之日止。 二、限被告任长江、范家萍于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1050元。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费792元，由被告任长江、范家萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长 秦 伟 人民陪审员 安 东 人民陪审员 吴 庆 二〇一九年十二月三日 法官 助理 袁 琴 书 记 员 罗富元