河南省舞钢市人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0481刑初255号公诉机关河南省舞钢市人民检察院。被告人袁纪民，男，1967年4月15日出生，汉族，大学本科毕业，原舞钢市农村信用合作联社八台信用社（现为河南舞钢农村商业银行股份有限公司八台支行）信贷员，住河南省舞钢市。2019年6月11日被抓获，因涉嫌贷款诈骗罪于2019年6月12日被舞钢市公安局刑事拘留；于2019年7月17日经舞钢市人民检察院批准，于同日被舞钢市公安局执行逮捕。辩护人陈改平，河南银海律师事务所律师。河南省舞钢市人民检察院以舞检二部刑诉[2019]5号起诉书指控被告人袁纪民犯贷款诈骗罪向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。舞钢市人民检察院指派检察员王永强、赵玮出庭支持公诉。袁纪民及其辩护人陈改平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南省舞钢市人民检察院指控，2015年5月29日至2015年8月13日，被告人袁纪民在担任舞钢市农村信用合作联社八台信用社信贷员期间，在袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某等人不知情的情况下，采取伪造贷款资料及借款人、保证人签名的手段，冒用上述人员的名义在舞钢市农村信用合作联社八台信用社骗取七笔贷款，金额合计148万元至今未还。针对上述指控事实，公诉机关当庭出示了相关书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。依据上述事实、证据，公诉机关认为被告人袁纪民的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，已构成贷款诈骗罪，请求依法惩处。被告人袁纪民对起诉书指控的贷款事实无异议，但辩称不构成贷款诈骗罪，应当为骗取贷款罪。被告人袁纪民辩护人认为袁纪民行为不符合贷款诈骗罪的犯罪构成，应当认定为骗取贷款罪。具体理由如下：1、贷款诈骗罪与骗取贷款罪主要区别在于行为人是否具有非法占有为目的，本案袁纪民不具有非法占有的目的，具体表现为：在贷款用途上，袁纪民在前期贷款后主要目的是投资经商，且投资项目并非高风险投资；在贷款逾期后，袁纪民自愿申请将其中四笔贷款整合到自己名下，并愿意以自己及亲属房屋、车辆作抵押，可以看出袁纪民具有归还贷款的意愿；袁纪民虽有伪造贷款资料，冒用借款人、担保人名义骗取贷款行为，但现有证据不能推定袁纪民具有非法占有的目的。2、袁纪民归案后主动认罪，如实供述自己罪行，且已取得被害单位的谅解，希望法庭对袁纪民从轻处罚。经审理查明，2015年5月29日至2015年8月13日，被告人袁纪民在担任舞钢市农村信用合作联社八台信用社信贷员期间，在袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某等人不知情的情况下，采取伪造贷款资料及借款人、保证人签名的手段，冒用上述人员的名义在舞钢市农村信用合作联社八台信用社骗取七笔贷款共计148万元。案发后袁纪民家属代为偿还97500元。河南舞钢农村商业银行股份有限公司表示对袁纪民谅解。上述事实有下列证据予以证实：（一）书证1、被告人袁纪民户籍证明、前科查询证明，证明袁纪民个人基本情况及无前科。2、河南舞钢农村商业银行股份有限公司出具的证明及被告人袁纪民职工履历表，证明2005年3月份至2015年12月份袁纪民担任舞钢市农村信用合作联社八台信用社信贷员，2017年3月份与河南舞钢农村商业银行股份有限公司解除劳动关系。3、河南省银监局豫银监复[2015]420号文件、河南舞钢农村商业银行股份有限公司营业执照，证明2015年12月17日经河南银监局批复同意，河南舞钢农村商业银行股份有限公司开业及该公司基本情况。4、河南舞钢农村商业银行股份有限公司八台支行提供的关于以袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某、袁某2七人的名义于2015年5月29日至2015年8月13日期间向舞钢市农村信用合作联社八台信用社贷款的申请书、借款借据、借款合同、保证合同、提款申请书、贷款发放通知单、个人承诺书、贷款客户谈话笔录、贷款业务首次检查报告单、贷后跟踪检查表、贷款调查报告等材料，证明2015年5月29日至2015年8月13日期间袁纪民冒用袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某、袁某2的名义在舞钢市农村信用合作联社八台信用社贷款骗取贷款148万元事实。5、袁纪民、袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某、袁某2在河南舞钢农村商业银行股份有限公司账户明细及业务交易单，证明袁纪民以袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某、袁某2的名义在舞钢市农村信用合作联社八台信用社贷款骗取贷款148万元账户交易信息。6、被告人袁纪民贷款申请，证明2016年12月27日袁纪民向舞钢农商银行申请将袁纪民在该行八台支行任信贷员期间办理的袁某6、袁某5、郭某、袁某4四笔贷款共计84.5万元申请整合到袁纪民名下，并认可上述四笔贷款是袁纪民本人使用的。7、河南舞钢农村商业银行股份有限公司八台支行出具的证明，证明2015年5月29日至2015年8月13日期间舞钢市农村信用合作联社八台信用社向袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某、袁某2发放贷款均逾期未还。8、河南省农村信用合作银行贷款本金利息收回凭证一份、收条一份，证明袁某2曾经于2013向舞钢市农村信用合作银行贷款20万元，并于2014年4月23日还清，接收人为袁纪民。9、河南省农村信用社信贷管理基本制度、信贷业务基本操作流程、贷后管理办法，证明河南省农商银行信贷管理、信贷业务基本操作流程以及贷后管理相关规定。10、河南舞钢农村商业银行股份有限公司出具的还款证明、谅解书，证明河南舞钢农村商业银行股份有限公司袁纪民家属交付价值九万七千五百元车牌号为豫Ｌ×××××的福特翼虎车用于偿还袁纪民案件中袁某6名下贷款，对表示袁纪民谅解。（二）证人证言1、证人魏某证言，证明2013年时候，舞钢农村信用合作联社规定，本行职工不允许给直系亲属办理贷款。因为袁纪民作为信贷员已经在八台信用社给袁纪民儿子袁某6办理贷款28万元、女儿袁某5办理贷款29万元，后经八台信用社开会决定，把袁某6、袁某5的两笔贷款转到魏某名下。在2015年7、8月份袁某6、袁某5这两笔贷款到期后，袁纪民就重新弄了两套贷款手续，仍然以袁某6、袁某5为主贷，袁纪民就直接用魏某的工号审批了这两笔贷款，这两笔贷款的贷款材料上面的签字是魏某补签的。这两笔贷款到期后，2016年12月27日袁纪民当着魏某、信贷员杨某、李某行长的面，袁纪民承认袁某6名下的28万元贷款、袁某5名下的29万元贷款、郭某名下的3.5万元贷款、袁某4名下的24万元贷款都是袁纪民办理使用的，写一份贷款申请全部整合到袁纪民名下，后来舞钢农商银行的领导没有审批通过。袁纪民因为没钱还袁某6、袁某5这两笔贷款被舞钢农商银行开除了。2、证人杨某证言，证明2015年7月21日郭某、袁某4在舞钢农村信用社八台信用社的两笔贷款都是袁纪民操作办理的,贷款资金也是袁纪民使用的。当时袁纪民用杨某的工号在舞钢农商银行的信贷管理系统上审批这两笔贷款，后来袁纪民找到杨某完善贷款手续，贷后跟踪检查、清息、催收都是袁纪民负责的，贷款到期后一直没有还。2016年12月27日，在舞钢农商银行八台支行,袁纪民当着杨某、魏某和新任的李某行长的面承认郭某、袁某4、袁某5、袁某6的贷款都是袁纪民本人办理并使用的,申请把这四笔贷款整合到袁纪民的名下。后来袁纪民就被开除了，也联系不上。3、证人杨某1证言，证明本案涉及的八笔贷款都是袁纪民拿着签字的，杨某1都问过袁纪民贷款的真实性，袁纪民都说贷款都是借款人本人使用的，保证人也调查过，贷款手续没有任何问题。这八笔贷款材料中的个人贷款客户谈话笔录，实际上都是信贷员袁纪民负责制作，因为信贷员必须对贷款的真实性进行调查，并对真实性、完整性负责。4、证人杨某2证言，证明杨某2曾向袁纪民提供过身份证办理过贷款，但是在2015年5月29日作为担保人向舞钢市八台信用社贷款17万元的事不知情，没有签过任何字。5、证人袁某1证言，证明袁纪民曾经用过袁某1身份证，但是2015年5月29日作为借款人向舞钢市八台信用社贷款17万元贷款的事不知情，也没有签过字。6、证人袁某2证言，证明2013年9月13日袁某2曾经在舞钢市八台信用社办理过20万元贷款，信贷员为袁纪民，已经还清。但是在2015年8月13日作为借款人在舞钢市八台信用社贷款17.5万元的事不知情，没有签过字。7、证人华某证言，证明2013年9月13日袁某2曾经在舞钢市八台信用社办贷款时华某做过担保人。2015年8月13日袁某2贷款17.5万元笔贷款上华某签过字，袁某117万元贷款上没有签过字。8、证人李某2证言，证明李某2曾经把身份证借给袁纪民使用过，但在2015年7月16日的29万元贷款、2015年7月21日的24万元贷款、2015年8月12日的28万元贷款资料上李某2均没有签过字。9、证人袁某3证言，证明2015年7月17日29万元这笔贷款袁某3不知道情况，也没有在贷款资料上签过字，卡号为62×××81的银行卡不是袁某3办的。10、证人袁某4证言，证明2015年7月21日24万元这笔贷款材料袁某4不知道情况，也没有在贷款资料上签过字，卡号为00×××29的银行卡不是袁某4办的。11、证人陈某1证言，证明2015年7月16日29万元这笔贷款材料陈某1不知道情况，也没有在贷款资料上签过字。12、证人袁某5证言，证明2015年7月16日29万元这笔贷款材料袁某5不知道情况，也没有在贷款资料上签过字，卡号为62×××09的银行卡不是袁某5办的。13、证人袁某6证言，证明袁某6有两个户口，另一个叫袁某杰，袁某6没有用过，身份证和户口本也没有保管及使用过。袁某6从来没有办理过贷款，也没有用袁某杰的名字给别人担保过贷款。14、证人陈某2证言，2015年7月21日3.5万元的贷款材料陈某2不知道情况，也没有在贷款资料上签过字。15、证人郭某证言，证明2015年7月21日3.5万元贷款的贷款材料郭某不知道情况，也没有在贷款资料上签过字，卡号为62×××26的银行卡不是郭某办的。（三）被告人袁纪民的供述与辩解，证明2015年5月29日至2015年8月13日期间，袁纪民利用多人身份证复印件，在主贷人、担保人不知情的情况下办理多笔信用贷款，用于偿还自己的借款及贷款。本院认为，被告人袁纪民采取伪造贷款资料及借款人、保证人签名的手段，冒用他人的名义，骗取银行贷款148万元，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关关于“被告人袁纪民犯贷款诈骗罪”的指控及袁纪民及其辩护人提出的“袁纪民行为不符合贷款诈骗罪，应当认定为骗取贷款罪”的辩护意见和辩解，经查，综合全案证据，能够证明袁纪民作为舞钢市农村信用合作联社八台信用社信贷员，因需要资金，陆续从舞钢市农村信用合作联社八台信用社贷款，贷款到期后，为偿还原有贷款，于2015年5月29日至2015年8月13日期间在袁某1、袁某3、袁某4、袁某6、袁某5、郭某等人不知情的情况下，采取伪造贷款资料及借款人、保证人签名的手段，冒用上述人员的名义从舞钢市农村信用合作联社八台信用社骗取七笔贷款共计148万元的事实。公诉机关向法庭出示的证据仅能证明袁纪民骗取贷款的行为，且卷宗证据显示上述148万元贷款逾期后袁纪民于2016年12月27日向河南舞钢农村商业银行股份有限公司申请将其中的四笔贷款整合到自己名下，表示愿意偿还贷款，另有袁纪民本人案发时作为河南舞钢农村商业银行股份有限公司八台支行信贷员的身份的事实，综合现有证据不能证明袁纪民具有非法占有的目的，公诉机关指控袁纪民犯贷款诈骗罪证据不足，其行为可以认定为骗取贷款罪。被告人袁纪民归案后如实供述自己罪行，当庭认罪、悔罪，且已取得被害单位谅解，可依法对其从轻处罚。袁纪民违法所得依法应当退赔被害单位。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人袁纪民犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月11日起至2023年6月10日止；罚金于判决生效后五日内一次缴纳）二、责令被告人袁纪民于判决生效后十日内退还河南舞钢农村商业银行股份有限公司138.25万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接上诉至平顶山市中级人民法院，书面上诉的，提交上诉状正本一份，副本四份。审判长  李伟军审判员  张占营审判员  郑康乐二〇一九年十二月二十七日书记员  赵含笑附《中华人民共和国刑法》：第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。