重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初24121号 原告：中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行，住所地重庆市渝北区新南路166号2幢1单元35层，统一社会信用代码91500000586865019P。 负责人：罗礼华，系该行行长。 委托诉讼代理人：姚路，系北京市中银（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：伍竞，系北京市中银（重庆）律师事务所实习律师。 被告：毛玉林，男，汉族，1987年7月21日出生，住重庆市大足县。 被告：重庆国兴棠城置业有限公司，住所地重庆市大足区棠香街道五星大道377号石都商贸大厦，统一社会信用代码91500225091235832N。 法定代表人：张革文。 原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行（以下简称“中德住房银行重庆分行”）与被告毛玉林、重庆国兴棠城置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日受理后，由审判员吴伟独任审判，适用简易程序于2019年11月15日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人姚路、伍竞到庭参加了诉讼。被告毛玉林、重庆国兴棠城置业有限公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中德住房银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告毛玉林偿还借款本金417029.50元及截至2019年9月6日的拖欠利息2848.43元，拖欠罚息29.78元；2、判决被告毛玉林支付自2019年9月7日（含）起至贷款清偿完毕为止的本金罚息、利息罚息（本金罚息以417029.50元为基数，利息罚息以拖欠利息2848.43元为基数，均按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下调15%的基础上再上浮50%的标准计收），利随本清；3、判决被告毛玉林支付原告的律师费16796元；4、判决原告对被告毛玉林提供的抵押物的处置价款享有优先受偿权；5、判决被告重庆国兴棠城置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由：原告与被告毛玉林、被告重庆国兴棠城置业有限公司签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》。合同主要约定：原告向被告毛玉林提供贷款49万元整；借款期限为180个月，贷款利率在基准利率基础上下浮15%；如借款逾期，原告有权按照借款合同所执行贷款利率的水平上浮50%的标准计收罚息。被告重庆国兴棠城置业有限公司提供保证担保。原告于2016年7月14日向被告提供了贷款。现被告未按约定还款，原告依据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息及相关费用。 二被告未作答辩。 围绕诉讼请求，原告举示了如下证据：《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》、个人贷款支付凭证（借款借据）、个人贷款对账单、不动产权登记证明、《法律服务框架协议》、律师费发票、转款凭证。 二被告未举示证据。 本院对原告举示的上述证据均予以采信，并在卷佐证。 经审理本院查明如下事实：以原告为贷款人，被告毛玉林为借款人（抵押人），被告重庆国兴棠城置业有限公司为保证人共同签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，合同主要约定：1、借款种类为个人住房贷款；2、借款总金额为49万元，借款期限180个月；3、贷款利率在基准利率基础上下浮15%。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率：如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外；本合同项下个人住房贷款的利率调整日按中国人民银行或银行同业公认的贷款利率调整执行当日；4、本合同项下借款逾期的，罚息利率为借款合同所执行贷款利率的水平上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；5、还款方式为等额本息；6、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等所有费用）均由借款人承担；7、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；8、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部到期或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；9、保证人为上述借款提供阶段性连带保证担保，保证担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误，收执之日止；10、抵押人以其购买的房屋作为抵押担保。 上述抵押房屋办理了抵押权预告登记，但原告并未举示证据证明已办理抵押登记和房屋产权登记。 2016年7月14日，原告中德住房银行重庆分行向被告毛玉林发放了49万元贷款。原告在庭审时确认，被告毛玉林从2019年1月起开始逾期。原告陈述因被告未按约还款，原告宣布全部借款提前到期。截至2019年9月6日，被告毛玉林尚欠原告本金417029.5元、利息2848.43元、罚息29.78元。 另查明，原告为进行本案诉讼，委托北京市中银（重庆）律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师代理费16796元。 本院认为：原告中德住房银行重庆分行与被告毛玉林、重庆国兴棠城置业有限公司签订的《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告发放贷款后，被告毛玉林存在逾期还款行为，依照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。截至2019年9月6日，被告毛玉林尚欠原告本金417029.5元。原告宣布贷款提前到期后，被告毛玉林应当予以偿还。被告毛玉林还应当支付原告自2019年9月7日起至贷款清偿完毕为止的罚息及复利，罚息和复利分别以本金417029.5元、利息2848.43元为基数，按照罚息利率计算，罚息利率在贷款执行利率的基础上浮50%。合同约定的贷款执行利率在基准利率基础上为下浮15%。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故从该日起以全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率作为贷款基准利率并以此确定贷款执行利率。 原告为实现债权委托律师事务所并支付了律师代理费16796元，原告诉请被告毛玉林承担该笔费用符合合同约定，故对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 被告以其购房为借款提供抵押担保，但现有证据证明仅仅办理了抵押权预告登记，并未办理抵押登记，抵押权并未有效成立。故对原告请求抵押物处置价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 被告重庆国兴棠城置业有限公司对被告毛玉林的上述债务提供阶段性的连带责任保证担保，因抵押房屋未能办理抵押登记手续，被告重庆国兴棠城置业有限公司的保证担保责任，不能免除。原告在保证期间内主张了权利，被告重庆国兴棠城置业有限公司应对被告毛玉林的上述债务承担连带清偿责任，被告重庆国兴棠城置业有限公司承担保证责任后有权向债务人追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告毛玉林于本判决生效十日内向原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行偿还借款本金417029.5元，并支付截至2019年9月6日的利息2848.43元、罚息29.78元； 二、被告毛玉林于本判决生效十日内向原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行支付自2019年9月7日起至贷款清偿完毕为止的罚息及复利（罚息和复利分别以本金417029.5元、利息2848.43元为基数，均在全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率的基础上下浮15%再上浮50%计算）； 三、被告毛玉林于本判决生效十日内向原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行支付律师费16796元； 四、被告重庆国兴棠城置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7850元，减半收取3925元，由被告毛玉林、重庆国兴棠城置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  吴伟 二〇一九年十二月十六日 书记员  庞博