福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0582民初9104号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地福建省泉州市丰泽街保险大厦，统一社会信用代码913505008561069455。 负责人：陈文俊，该公司总经理。 委托诉讼代理人：林宝男，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：戴荣盛，北京盈科（泉州）律师事务所律师。 被告：潘明鑫，男，1994年4月21日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司与被告潘明鑫保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴荣盛到庭参加诉讼，被告潘明鑫经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.潘明鑫支付原告垫付的保险款项66128.58元与剩余保险费38279.77元，并支付违约金44738.76元（违约金以代偿款项与剩余保险费为计算基数，自代偿之日即2016年11月30日起至实际还清款项止按年利率24%计算至起诉之日为44738.76元）。事实和理由：潘明鑫因拟向中国光大银行股份有限公司泉州分行(以下简称泉州光大银行)申请个人贷款需要，向原告出具《个人信用贷款保证保险投保单》，原告经审核后向潘明鑫签发一份被保险人泉州光大银行《个人信用贷款保证保险单》（保单号：PBBR201635050000000368）。该保险单约定：原告为潘明鑫在泉州光大银行的贷款7万元提供个人信用贷款保证保险，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日至；保险费为41799.24元，缴纳方式为每月按时缴纳，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后潘明鑫与被保险人泉州光大银行签订《个人贷款合同》，约定贷款人民币7万元，该贷款于当日发放至潘明鑫指定账户。后被保险人泉州光大银行以潘明鑫未能按照借款合同的约定履行还本付息的义务向原告提出索赔申请，原告经审核后于2016年11月30日予以理赔，代潘明鑫偿还了拖欠的贷款本息合计66128.58元。其后被保险人向原告出具了一份《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对潘明鑫的全部权益转让给原告。此外潘明鑫仅支付保险费3519.47元，尚有未支付保险费38279.77元。 潘明鑫未作答辩，也未提交证据。 原告围绕其诉讼主张，提交证据；1.个人信用贷款保证保险投保单；2.个人信用贷款保证保险保险单；3.个人贷款合同及贷款借据；4.索赔申请书、理赔确认书及还款流水；5.代偿债务与权利转让确认书；6.保险费缴纳银行流水等证据。 根据原告的庭审陈述及提交的上述有效证据,本院认定原告所诉属实,予以确认。另查明，本案保险单约定，保费的缴纳方式为每月按时缴纳，每月缴纳保险费1161.09元，缴费日期为银行扣款之日。案涉贷款借款人选择等额还本付息的还款方式，贷款发放日作为对应每期还款日。从贷款合同项下贷款发放之日（2016年5月3日）起至原告理赔之日（2016年11月30日），潘明鑫需向原告交纳保险费8127.63元（1161.09元×7个月）,潘明鑫已支付保险费3519.47元,尚欠逾期保险费4608.16元。 本院认为，原告与潘明鑫签订的保险合同未违反法律禁止性、强制性规定，系合法有效，依法应予保护。潘明鑫未按照与光大银行泉州分行的约定按时还款，致保险事故发生，原告依据保险合同约定支付保险金66128.58元，原告作为保险人,向被保险人赔偿保险金后,依法享有代位求偿权,故原告要求潘明鑫支付代偿款66128.58元于法有据,本院予以支持。案涉保险单约定，保险费按月支付、保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，因此案涉保险合同在原告理赔之日即实际终止,潘明鑫应当依约向原告支付贷款发放之日起至理赔之日止尚欠的保险费4608.16元。原告主张以代偿款及逾期保险费之和为基数自代偿之日即2016年11月30日起至实际还清款项之日止按年利率24%计算的违约金，本院予以支持。原告主张理赔以后的保险费没有法律依据,本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第九十一条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条规定，规定，判决如下： 一、被告潘明鑫应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款66128.58元和保险费4608.16元，并以70736.74元为基数按年利率24%计算支付自2016年11月30日起至实际还款之日止的违约金； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)》第二百五十三条(?javascript:SLC(183386,253)?)规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3283元，由原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担1400元，被告潘明鑫负担1883元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  颜 仪 审 判 员  蔡佳民 人民陪审员  李绵绵 二〇一九年十二月二十三日 书 记 员  蔡翠蓉 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第十四条险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保(?http:?/??/?www.lawtime.cn?/?info?/?zhaiquan?/?zqzwws?/?danbao?/?"t"_blank?)险责任。 第六十条第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第九十一条下列情形之一的，合同的权利义务终止： （一）债务已经按照约定履行； （二）合同解除； （三）债务相互抵销； （四）债务人依法将标的物提存； （五）债权人免除债务； （六）债权债务同归于一人； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。 －8－ －7－