吉林省梨树县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0322民初3859号 原告李志刚，男，汉族，1977年8月3日生，现住吉林省四平市。 身份证号码××× 委托代理人朱红松，吉林同信法大律师事务所律师。 委托代理人孟祥峰，吉林同信法大律师事务所律师。 被告阳光农业相互保险公司牡丹江中心支公司。 负责人索建志，经理。 住所地黑龙江省牡丹江市西安区。 委托代理人陈军，黑龙江鼎坤律师事务所律师。 原告李志刚与被告阳光农业相互保险公司牡丹江中心支公司（以下简称阳光保险公司）保险纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李志刚及委托代理人朱红松，被告阳光保险公司委托代理人陈军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李志刚向本院提出诉讼请求：1.判令被告阳光保险公司在机动车车上人员责任保险（司机）的保险金额100000.00元内承担赔偿责任，原告的各项损失为：医疗费38639.48元、伙食补助费900.00元、后续治疗费15000.00元、护理费15869.14元、伤残赔偿金60344.00元、鉴定费2700.00元、残疾辅助器具费1500.00元、交通费1500.00元；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年4月16日，在吉林省××县的三金冶金材料有限公司院内，原告驾驶×××号货车卸货过程中车辆液压缸损坏折断，导致车厢及车内货物下砸产生较大冲击振动，将正在车内操作的原告腰部摔伤。事故发生后，原告被送医治疗，被诊断为“腰1椎体压缩性骨折”，伤情稳定后，原告委托吉林华远司法鉴定中心进行鉴定，鉴定意见为被鉴定人李志刚构成十级伤残，护理期限应以90日为宜，后续治疗费15000.00元为宜。原告驾驶的车辆在被告处投保了机动车车上人员责任险（司机），保险金额为100000.00元，本次事故发生在保险期间内，原告向被告申请赔偿事宜未果，诉至法院，请人民法院支持原告的诉讼请求。 被告阳光保险公司辩称，一、如原告有确凿证据证实涉事车辆×××号自卸货车在我司投保了机动车车上人员责任保险（司机）和不计免赔险，且事故发生时在保险期间，依据《道路交通安全法》《中华人民共和国保险法》《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定，如没有法律规定与合同约定的免赔事由，被告按法律规定和法院的审理结果，在车上人员责任保险（司机）赔偿限额内承担相应赔偿责任；二、因涉事车辆×××号机动车的使用性质系营业货运，根据《保险法》《道路交通安全法》及双方签订的保险合同约定，事故发生时：1.驾驶人应持有合法有效的驾驶证、交通运输管理部门核发的许可证；2.被保险机动车有年检合格的行驶证、营运证；3.驾驶人未饮酒、未吸食或注射毒品、未服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；4.未违反安全装载规定、没有违法改装；5.驾驶人没有故意行为。在事故发生时，该被保险机动车存在没有年检合格的机动车行驶证的违法、违约的事实。从2019年4月18日车辆所有人提供的证据显示：×××号车辆年检到期时间为2019年3月，该事故出险时间为2019年4月16日，即事故发生时，该车辆未按规定进行年检。正是因为该车存在重大隐患，在使用过程中该车辆液缸损坏折断，车厢及车内货物下砸，产生较大冲击振动，而造成了原告腰部摔伤。该车辆及驾驶人违反了《道路交通安全法》第13条、第21条等规定，根据机动车综合商业保险条款第三章第四十条（三）“1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”的规定，保险人均不负责赔偿。请法院依法审查确定；三、原告的部分诉讼请求没有事实依据和法律依据，依法不应得到支持。原告单方委托的司法鉴定，程序上违反相关法律规定，既没有经过法院主持下的检材质证，也未经过法院主持下的抽取或选取司法鉴定机构的程序，剥夺了被告的知情权、质证权，其司法鉴定意见书应为无效、无公信力证据。基于非法证据产生的各项诉求，请法院予以驳回；四、按照被告与投保人、被保险人签订的机动车综合商业保险合同约定，被告不承担涉诉案件的任何诉讼费用，且因侵权之债所发生的诉讼费用应由直接侵权人承担，被告不是本案的侵权人，无任何过错，因此请法院依法判定被告不承担本案的任何诉讼费用。综上，在法院依法查明赔偿责任，审查证据合法、有效且无法律规定及保险合同约定的免赔、拒赔前提下，请法院依法裁判。 为支持各自主张和辩解，当事人举证、质证如下： 原告举证： 证据一、原告身份证、被告企业信息各1份，证明原、被告主体资格。 被告对此无异议。 证据二、商业险保险单、原告驾驶证、道路运输从业人员从业资格证、车辆行驶证、收条、登记车主出具的情况说明、登记车主的企业信息、事故情况报告各1份，证明2018年5月15日原车主肖某在被告处为×××号车投保了机动车车上人员责任保险（司机），保险金额为10万元。肖某于2018年5月16日将该车转让给原告。原告具有合法的驾驶资质、从业资格。原告于2019年4月16日在驾驶上述车辆时发生事故受伤，该事故发生在保险期间内。 被告质证称，该组证据中的收条和情况说明与本案保险合同赔偿无关联性。如被保险人即车辆所有人进行变更时，根据相关法律规定以及保险合同约定，应到保险公司办理相应变更手续，如没有办理不影响理赔，但是该两份证据因没有在我公司办理变更手续，故与本案没有关联。对其他证据没有异议。车辆行驶证其年检记录有效期至2019年3月，本次事故发生时间为2019年4月16日，该事实依据原告在我公司报案处理理赔事项提交的相关证据可以证实。关于李志刚驾驶车牌号×××货车4.16事故情况报告，签发单位是四平新型工业化经济开发区管理委员会安全生产监督管理局，该份证据进一步证实了事故车辆存在安全隐患，其安全隐患导致液压缸损坏折断，造成原告人身伤害。结合其车辆未年检的事实，佐证了该事故发生的直接原因是未及时年检，致使车辆存在重大隐患，进而造成了本次事故。该车未年检事实也符合原、被告签订的保险合同第40条的责任免除情形。据此，被告在本次事故中不承担保险赔偿责任。 证据三、门诊发票5份、报销凭证2份、门诊手册、门诊诊断书、住院费发票复印件、用药清单、出院诊断书、住院病案各1份，证明原告因本次事故住院治疗9天，一级护理8天，花费医疗费54217.37元，基本医疗费报销金额10658.60元，大病报销金额4919.29元，共计报销15577.89元，余下未报销的医疗费为38639.48元，为原告方主张金额。 证据四、司法鉴定意见书及鉴定费发票各1份，证明原告的伤残级别、护理期限、后续治疗费以及鉴定费金额。 证据五、原告的户口本，证明原告的残疾赔偿金应按照城镇居民标准计算。 证据六、残疾辅助器具费收据1份，证明原告支付的残疾辅助器具费1500元。 证据七、交通费票据2份、情况说明1份，证明原告支付的交通费2930.00元。 对于证据三、四、五、六、七，被告质证均称对证据的形式要件没有异议。鉴于双方的保险合同约定，被告在本次事故中责任免除，故对其证明内容不发表意见。 被告举证： 证据一、机动车综合商业保险条款、机动车综合商业保险免责事项说明书、投保单，证明肖某在被告处投保了机动车综合商业保险，确认并收到了以上条款及免责事项说明书，被告已明确说明了免除保险人责任的条款内容及法律后果，投保人手书了“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并在投保人签章处签名并签署了日期为2018年5月14日，保险条款第40条在上述保险责任范围内下列情况无论任何原因造成的人身伤亡保险人均不负责赔偿，其中第3项被保险机动车有下列情形之一者：1.发生保险事故时，被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格。证明被告已经尽到了提示告知义务，根据合同约定该事故发生时车辆未按规定检验，被告不负责赔偿。 原告质证称，对于投保单及免责事项说明书上面肖某的签字与手书的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，真实性有异议。该签字及手书内容与原告提交的收条上肖某笔迹完全不一样，该份证据的签字及手书可能系伪造，如被告坚持举证该份证据，原告申请追加肖某为本案第三人，对该证据予以质证，如上述证据系伪造，建议法院对被告予以处罚。 经原告申请，案外人肖某于2019年12月22日第二次开庭时出庭作证，证明其本人没有在保险投保单、免责事项说明上签字。肖某是通过朋友刘相国介绍与被告保险业务员大龙电话联系办理保险并交纳保险费，再由被告向肖某邮寄保险单。投保时被告没有告知肖某发生保险事故免责的事项。 被告对该证人证言质证称，可以确认证人肖某投保时是委托他人办理，其自认委托是有效的，其也承认了保险行为不违法，根据我国相关法律规定，代理人的行为视同委托人的意见。受托人以肖某名义实施的法律行为对肖某发生效力。因此，被告与肖某的机动车综合商业保险合同成立并有效，依据保险合同的免责条款第40条第三项第1点“发生保险事故时被保险车辆行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的，保险人不负责赔偿”。肖某及原告作为从事营运车辆的专业人员并持有道路货物运输驾驶员资格证，应知道车辆保险是为其分担风险，同时也必然了解违反相关法律规定及合同约定的后果。未年检车辆不允许使用不能上路行驶，这是我国法律明确规定的，原告使用未年检车辆发生事故，根据相关法律以及保险合同约定，被告不予理赔。根据保险法及保险行业的规章制度，所有的保险公司在办理各项险种的投保单、保险合同及投保人声明中，对其所有的免责条款都用黑体字加粗形式作出重要提示，被告严格执行该规定并且要求投保时投保人或代理人必须将免责条款阅读确认后，在没有异议的前提下签订，投保人或代理人手书“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并且在签章处签名确认，被告对每一个投保单都严格执行该规定，都需要投保人或代理人在投保人声明空格处手书填写。肖某庭上出示的保险业务员大龙的照片，通过被告代理人核实确认，该人不是被告公司工作人员。肖某为涉事车辆投保及办理相关保险事宜系委托他人代理并确认该委托合法有效，代理人的行为视同委托人的民事行为，其代理人在被告处办理保险时，在投保人声明中手书“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”并且在签章处签名确认，所以该保险合同的免责条款被告已作出提示告知义务，由此产生的法律后果合同当事人都应承担。 证据二、原告去被告处申请理赔时提交的×××号车辆机动车行驶证照片，证明事故发生后，原告去被告处理赔并按规定交付了相关材料，其中车辆行驶证年检合格有效期为“×××检验有效期至2019年3月辽E（99）”，事故发生时间为2019年4月16日，证实了投保车辆在事故发生时未进行年检，属于保险合同约定的责任免除事由之一，据此被告对该事故造成的各项损失拒赔。 原告质证称，因该份证据不是原件，被告对该份证据不予质证，对证明问题也不认可。 综合当事人举证、质证，结合其在庭审调查中的陈述与辩解，本院查明： 2018年5月14日，肖某为×××号货车在被告阳光保险公司投保了责任限额为50万元的机动车第三者责任保险、责任限额为10万元的机动车车上人员责任保险（司机）以及不计免赔险并交纳了保险费10203.90元，保险期间为2018年5月15日至2019年5月14日。2019年4月16日上午9时，吉林省梨树三金冶金材料有限公司租用原告李志刚驾驶×××号货车在卸货过程中车辆液压缸损坏折断，车厢及车内货物下砸，产生较大冲击振动，将正在车内操作的原告李志刚腰部摔伤。事故发生当日，原告被送往吉林大学中日联谊医院住院治疗，经诊断为“腰1椎体压缩性骨折”。原告于2019年4月25日出院，实际住院9天，支出医疗费54217.37元，城镇居民医保报销15577.89元。 2019年7月17日，原告委托吉林华远司法鉴定中心进行鉴定，鉴定意见为被鉴定人李志刚此次伤情评定为十级伤残，护理期限以90日为宜，后续治疗费以人民币15000.00元为宜。被告阳光保险公司申请重新鉴定后，于2019年12月20日撤回鉴定申请。 另查明，×××号货车的登记所有人是公主岭捷程运输有限公司，肖某曾是该车的实际所有人并于2018年5月16日以173000.00元的价格将该车卖给原告李志刚。原告李志刚现为该车的实际所有人，其于2019年4月18日向被告阳光保险公司申请理赔时，该车的车辆行驶证年检合格有效期为“×××检验有效期至2019年3月辽E（99）”。 以上事实，当事人无争议，本院予以确认。 根据本案事实，依照相关法律规定，本院综合评判如下： 本院认为，本案系人身保险合同纠纷案件。原告李志刚驾驶的×××号货车原车主肖某在被告阳光保险公司投保了机动车车上人员责任保险（司机）及不计免赔，双方间存在合法有效的保险合同关系。×××号货车司机李志刚在事故中受伤，属于保险合同承保范围，被告阳光保险公司负有相应的保险理赔责任，应履行给付保险金的义务。被告阳光保险公司提出×××号货车未年检，属于《机动车综合商业保险条款》规定的保险人免责事由，不应对原告李志刚承担赔偿责任，但该“保险条款”为被告提供的格式条款，依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告阳光保险公司对免除保险人责任的条款应当提示投保人注意并作出明确说明。被告提交《机动车综合商业保险免责事项说明书》中有手书的“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”字样，但投保人肖某否认为自己书写，且该手书内容是以填空形式进行，亦属于固定格式，不能证明系投保人真实意思表示。被告阳光保险公司未能提供充分证据证明其作出了明确说明，该条款对本案原告不具有约束力。对被告阳光保险公司不承担赔偿责任的主张，本院不予支持。原告李志刚在事故中身体受到伤害，依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿”的规定，原告有权请求赔偿的损失包括：医疗费、护理费、住院伙食补助费、伤残赔偿金、后续治疗费、腰椎支具费、鉴定费、交通费。原告的鉴定意见虽为单方委托，但该鉴定意见为具有专业鉴定资质的鉴定机构作出，被告虽对原告单方委托有异议，但未能提供足以反驳的证据，且经释明在指定期限内未申请重新鉴定，对其证明力本院予以确认。结合原告治疗及鉴定的实际情况，其损失具体为：医疗费38639.48元（54217.37元-15577.89元）、护理费14573.70元（161.93元/天×90天）、住院伙食补助费900.00元（100.00元×9天），伤残赔偿金60344.00元（30172.00元×20年×10%），后续治疗费15000.00元，腰椎支具费1500.00元，鉴定费2700.00元，交通费2930.00元（1430.00元+1500.00元），以上费用合计136587.18元为原告人身损害合理损失，本院予以确认。被告阳光保险公司应在“机动车车上人员责任保险（司机）和不计免赔险”责任限额内赔偿原告各项损失100000.00元。原告诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款之规定，判决如下： 被告阳光农业相互保险公司牡丹江中心支公司赔偿原告李志刚人民币100000.00元，此款于本判决生效后十五日内给付完毕。 案件受理费1150.00元，由被告阳光农业相互保险公司牡丹江中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于吉林省四平市中级人民法院。 审判员  陈洪伟 二〇一九年十二月三十一日 书记员  贾 贺