成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0116民初7972号 原告：成都腾铭惠商实业集团有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区府城大道中段88号1栋19层1号。 法定代表人：高家源，董事长。 委托诉讼代理人：陈晓桥，女，系该公司工作人员。 委托诉讼代理人：陈强，男，系该公司工作人员。 被告：黄珊珊，女，1984年4月13日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：吕瑞如，男，1985年6月20日出生，汉族，住福建省南安市。 原告成都腾铭惠商实业集团有限公司（以下简称“腾铭惠商公司”）与被告黄珊珊、吕瑞如追偿权纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告腾铭惠商公司的委托诉讼代理人陈强到庭参加诉讼，被告黄珊珊、吕瑞如经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 腾铭惠商公司向本院提出诉讼请求：1.判令黄珊珊偿还腾铭惠商公司代偿款37230.53元及违约金7446.11元（违约金按代偿款的20%计算），共计44676.64元。2.判令吕瑞如承担连带清偿责任。事实和理由：2017年7月，黄珊珊因购买小轿车一辆，在中国工商银行股份有限公司成都东大支行（以下简称“东大支行”）申请信用卡购车专项分期付款，腾铭惠商公司为其借款提供担保，并签订了《信用卡透支分期付款服务合同》，吕瑞如作为反担保人。东大支行履行了相应义务，但黄珊珊、吕瑞如并未按约履行还款义务，截至今日黄珊珊、吕瑞如已逾期，导致腾铭惠商公司于2019年3月4日结清剩余款项39560.53元，在此期间经过腾铭惠商公司的多次催收黄珊珊偿还了2330元，剩余37230.53元代偿款未归还，承担了合同项下的保证责任。腾铭惠商公司多次与黄珊珊、吕瑞如沟通协商，要求偿还代偿款，黄珊珊、吕瑞如拒不配合，且拒绝偿还银行贷款。 黄珊珊、吕瑞如均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：黄珊珊与东大支行签订《信用卡汽车专项分期付款合同/担保合同》，约定黄珊珊向东大支行申办汽车专项业务以透支方式支付购车款，透支金额为79000元，并以按月分期等额的方式向银行偿还透支的资金，共分36期，每月10日前偿还。担保方式为本车抵押+腾铭惠商公司。 2017年7月11日，腾铭惠商公司与黄珊珊签订《信用卡透支分期付款服务合同》，约定：因黄珊珊购买车辆未能一次性支付车款而需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余购车款及服务费用。黄珊珊选择通过腾铭惠商公司为其提供向银行申请办理信用卡、要求腾铭惠商公司提供信用卡透支债务的担保、将购置车辆抵押给发卡银行以及代理黄珊珊为所购置车辆向保险公司投保的服务。同时约定：黄珊珊未按时向发卡银行偿还分期款，视为黄珊珊违约，由此造成腾铭惠商公司损失的，黄珊珊应承担腾铭惠商公司的损失费和腾铭惠商公司为挽回损失而通过诉讼或其他途径所产生的所有费用，包括但不限于以下损失和费用：①因黄珊珊未按时或未足额向发卡银行偿还分期款，导致腾铭惠商公司保证金或其他款项被扣划造成代偿的，黄珊珊应立即向腾铭惠商公司返还该代偿款，逾期应支付代偿金额每日4‰的资金占用费和违约金……因黄珊珊未按时或未足额向发卡银行偿还分期款，黄珊珊应向腾铭惠商公司支付违约金，违约金数额为黄珊珊贷款额的30%。本条所述的所有费用，黄珊珊承诺在费用发生后支付给腾铭惠商公司。黄珊珊未按时支付的，腾铭惠商公司有权随时向黄珊珊主张，同时腾铭惠商公司有权要求黄珊珊提前结清贷款，承担本合同约定的违约责任和义务。……吕瑞如在《反担保函》上签字捺印，承诺为黄珊珊的上述贷款向腾铭惠商公司提供反担保，由其承担连带保证责任。腾铭惠商公司在合同甲方栏处加盖公司公章，黄珊珊在乙方栏处签字并捺印，吕瑞如在反担保人栏处签字并捺印。 同日，腾铭惠商公司向东大支行出具《担保函》，载明：“本公司自愿为通过贵行信用卡分期付款业务购买本公司汽车的持卡人黄珊珊提供人民币柒万捌仟肆佰叁拾伍元伍角整的连带责任担保，保证期间为24个月，从持卡人未按与贵行约定的每期付款日付款的次日起计算；担保范围包含分期付款本金、逾期还款的罚息、分期付款的手续费、实现债权的费用（该费用包括但不限于案件受理费、执行费、公告费、差旅费以及律师代理）。本公司在贵行开立的专户（账号：44×××24，户名：成都腾铭惠商实业集团有限公司）中存有不低于人民币壹佰万元专项存款，若持卡人在分期付款还款期间出现违约，本公司负责协助贵行共同催收，在接到贵行书面催收通知后7个工作日内，本公司负责承担连带担保责任，并归还借款人所欠分期付款的本金、利息及相关费用，确保本业务正常开展，同时，贵行有权直接从我公司在贵行开立的专户以及其他在工商银行开立的所有账户中扣收相应款项用以清偿持卡人在分期付款期间出现违约的全部债务和违约金额。本担保函一经出具，不可撤销。” 上述合同签订后，东大支行向黄珊珊发放了信用卡，但黄珊珊使用信用卡的透支资金支付购车款后，并未按时足额向银行偿还分期款，导致腾铭惠商公司承担了合同项下的保证责任。2019年3月4日，腾铭惠商公司代黄珊珊偿还贷款39560.53元，用于结清剩余银行尾款。其后，黄珊珊向腾铭惠商公司偿还2330元，尚欠37230.53元未偿还。 2019年8月9日，东大支行出具《情况说明》，载明腾铭惠商公司承担了担保责任，偿还了黄珊珊的逾期款项共计39560.53元。 庭审中，腾铭惠商公司陈述，因合同约定的违约金为贷款额的30%，标准过高，主动调减为以实际代偿金额的20%计算。 以上事实，有当事人的身份信息、信用卡汽车专项分期付款合同/担保合同、信用卡透支分期付款服务合同、担保函、情况说明、特种转账凭证、银行流水、付款回单及当事人在庭审中的陈述等证据在卷予以佐证。黄珊珊、吕瑞如经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃。对于上述证据材料，本院经审查认为，其具有真实性、合法性，关联性及证明力，能够证明本案的案件事实，本院予以采信。 本院认为，腾铭惠商公司与黄珊珊签订的《信用卡透支分期付款服务合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，本案中，因黄珊珊未按约偿还信用卡分期款，导致腾铭惠商公司向东大支行承担了担保责任，代其代偿了37230.53元。对其代偿的款项，腾铭惠商公司有权向黄珊珊追偿。故对腾铭惠商公司主张黄珊珊支付代偿款37230.53元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于腾铭惠商公司主张的违约金，因合同约定“因黄珊珊未按时或未足额向发卡银行偿还分期款，导致腾铭惠商公司保证金或其他款项被扣划造成代偿的，黄珊珊应立即向腾铭惠商公司返还该代偿款，逾期应支付违约金……违约金数额为黄珊珊贷款额的20%”，腾铭惠商公司以合同约定的违约金过高主动调减为以实际代偿金额的20%计算，符合法律规定，本院予以支持。故黄珊珊还应向腾铭惠商公司支付违约金37230.53×20%=7446.11元。 关于吕瑞如是否承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，本案中，吕瑞如虽为黄珊珊案涉款项向腾铭惠商公司提供了连带责任保证担保，但依据服务合同约定，黄珊珊应当在腾铭惠商公司支付垫付款后立即归还该款项，即黄珊珊应在2019年3月4日归还腾铭惠商公司垫付款，腾铭惠商公司要求吕瑞如承担保证责任的期间为从2019年3月4日起6个月即2019年9月4日内，而腾铭惠商公司未在该期间内主张吕瑞如承担保证责任，吕瑞如应免除保证责任，故对腾铭惠商公司要求吕瑞如对黄珊珊的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄珊珊于本判决生效之日起十日内向成都腾铭惠商实业集团有限公司支付代偿款37230.53元和违约金7446.11元。 二、驳回成都腾铭惠商实业集团有限公司的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费458元，由黄珊珊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 胡蓉 二〇一九年十二月四日 法官助理 杨晗 书 记 员 熊琴