广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初24280号原告：中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行，住所地广东省深圳市罗湖区人民南路3002号国贸大厦B座1-3层，统一社会信用代码91440300G34777324D。主要负责人：邓楠，行长。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201910081008。委托诉讼代理人：李振强，广东嘉得信律师事务所实习律师。被告：黄文旭，男，汉族，1971年3月25日出生，住所地广东省深圳市罗湖区，被告：林爱遵，女，汉族，1974年12月8日出生，住所地广东省深圳市罗湖区，被告：李丽娟，女，汉族，1971年9月15日出生，住所地广东省深圳南山区，原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行与被告黄文旭、林爱遵、李丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈子煌到庭参加诉讼。三被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件相关事实一、2015年8月12日，原告（贷款人）与被告黄文旭（借款人、抵押人）、被告林爱遵（保证人）、被告李丽娟（保证人）共同签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告贷款1,470万元给被告黄文旭，用于购买位于深圳市罗湖区××花园××房产；贷款期限为300个月；合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款法还款，每期（月）应还本息为6,510.34元，还款周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日为还款日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础下浮2%后确定；借款期间适用浮动利率，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自约定的月数为一个调整周期；被告黄文旭未按约定按期足额偿还借款，则原告有权纠正其违约行为、停止发放借款、提前收回已发放贷款、提前行使担保权、宣布原告与被告黄文旭签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时，要求被告黄文旭全额赔偿；被告黄文旭未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇国家基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），原告依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；合同项下借款采用保证和抵押的担保方式；被告林爱遵、李丽娟的保证方式为连带责任保证，且各保证人共同对原告承担连带责任；抵押物为案涉房产；担保范围均包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等；保证期间为贷款到期日起二年；合同项下贷款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，原告已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；等等。二、2015年9月15日，原告与被告黄文旭就前述抵押权进行了登记，抵押房产证号为深房地字第××号。三、2015年9月18日，原告依约向被告黄文旭发放贷款1,470万元。《借款凭证》载明借款日期为2015年9月18日，到期日期为2040年9月17日，执行利率为5.047%，逾期利率为7.5705%。四、原告主张被告黄文旭自2019年5月19日开始逾期还款，根据原告的计算，截至2019年6月30日，被告黄文旭尚欠贷款本金13,512,237.1元、利息92,480.16元、罚息211.48元、复利279.1元，合计13,605,207.84元。五、原告当庭陈述本案立案后被告黄文旭共向原告还款342,100.6元，其中本金121,493.6元，利息216,450.87元，罚息1,708.26元，复利2,447.87元。根据原告的计算，截至2019年12月16日，被告尚欠本金13,390,743.5元，利息143,953.31元，罚息1,083.14元，复利1,591.52元，合计13,537,371.47元。六、原告向本院提出诉讼请求：1.被告黄文旭向原告偿还贷款本息13,605,207.84元，其中剩余贷款本金13,512,237.1元、利息92,480.16元、罚息211.48元、复利279.1元（利息、罚息、复利暂计至2019年6月30日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行之规定计至还清之日止），若被告黄文旭未按判决指定的期间履行金钱给付义务，加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.被告林爱遵、李丽娟对被告黄文旭所负上述债务承担连带责任保证；3.原告有权对抵押房产即深圳市罗湖区百仕达花园xxxx栋xx（房产证号：深房地字第××）处置所得价款优先受偿，不足部分由三被告继续清偿；4.三被告承担本案诉讼费及其他一切相关费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。原告在庭审中明确，鉴于被告黄文旭在本案立案后还款的事实，其对被告黄文旭已归还的款项部分的诉讼请求予以放弃。裁判结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告对其部分诉讼请求的放弃，是其对自己诉讼权利的处分，系其真实意思表示，符合法律规定，应予准许。案涉合同是各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律、法规的强制性规定，对当事人各方均具法律约束力。被告黄文旭未按约定按期足额偿还借款，已经违约，原告有权提前收回已发放贷款、提前行使抵押权。故原告有权要求被告黄文旭归还剩余贷款本金13,390,743.5元以及已产生的利息143,953.31元，罚息1,083.14元，复利1,591.52元。原告提前收回已发放的贷款后，被告黄文旭的贷款期限已经提前到期，因此，原告主张被告黄文旭支付贷款期限到期后的利息，没有法律和合同依据，本院不予支持。但是，因原告根据合同约定主张被告黄文旭支付按照所欠本金及利息计算的罚息和复利，有合同和事实依据，本院予以支持。原告的抵押权已经登记生效，因此原告主张提前行使抵押权，具有事实和合同依据，本院予以支持。被告林爱遵、李丽娟作为连带责任保证人，依约为被告黄文旭的案涉债务提供连带责任保证，故应对被告黄文旭的前述债务承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤，未参加本案诉讼，系自愿放弃答辩、质证等诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄文旭应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行偿还借款13,390,743.50元、利息143,953.31元，罚息1,083.14元，复利1,591.52元（之后的罚息、复利按合同约定及人民银行之规定，自2019年12月17日起计算至款项清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行对被告黄文旭名下位于广东省深圳市罗湖区百仕达花园xxxx栋xx房产证号：深房地字第××）享有抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；三、被告林爱遵、李丽娟对被告黄文旭所负的本判决第一项所述债务承担连带清偿责任；其承担清偿责任后，有权向被告黄文旭追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳国贸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费103,431元，保全费5,000元，由三被告负担，原告已预交的108,431元，由本院予以退回。三被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费108,431元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  饶 弢审 判 员  黄天姣人民陪审员  刘庭才二〇一九年十二月二十六日书 记 员  曾庆艺