宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初3963号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。法定代表人：顾某1，系公司董事长。委托诉讼代理人:邹某，宁夏中卫市人，大学文化，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王某1，宁夏固原市人，大学文化，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。被告:顾某2，宁夏中卫市人,个体户,住宁夏回族自治区中卫市。被告：张某1，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：高某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：王某2，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：顾某3，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告顾某2、张某1、高某、张某2、王某2、顾某3金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人邹某、王某1，被告顾某2到庭参加了诉讼。被告张某1、高某、张某2、王某2、顾某3经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼要求：1.依法判令解除原告与被告顾某2、张某1签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；2.依法判令被告顾某2、张某1立即偿还原告借款本金148000元、利息7245.11元（自2019年3月23日计算至2019年7月18日，后续利息计算至借款还清日），共计本息155245.11元；3.依法判令被告高某、张某2、王某2、顾某3对上述借款及利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年1月13日，被告顾某2以农家乐扩建装修资金不足为由向原告申请借款。2017年1月13日被告高某、张某2出具担保承诺书，2017年1月14日被告王某2、顾某3出具担保承诺书。2017年1月25日，原告与被告顾某2、张某1经协商一致签订《富（民/农）卡授信借款合同》（合同编号10110170125242232)1份，合同约定：原告向被告提供授信借款，额度为人民币15万元；授信期限自2017年1月25日至2020年1月24日止，在此期限内借款人可循环使用上述借款额度，并且借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含)；借款用途为农庄装修；借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上浮115%，利息按季支付；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%；借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%等事项。2017年1月25日，原告与被告高某、张某2、王某2、顾某3签订了《最高额保证合同》（合同编号为10110170125242232-4)1份，合同约定：担保的主债权为原告于2017年1月25日与被告顾某2、张某1签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权；被告高某、张某2、王某2、顾某3对主债权15万元以及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等承担连带责任保证担保；保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即担保期间为自2020年1月24日至2022年1月23日等事项。合同签订后，被告顾某2于2018年1月22日通过原告的电子渠道方式分两次用信借款共计15万元。2019年1月21日借款到期，但被告顾某2、张某1却未按合同约定归还借款本金和利息。截止2019年7月18日，被告顾某2、张某1尚欠原告借款本金148000元，利息7245.11元，本息合计155245.11元未还。经原告多次要求被告顾某2、张某1清偿借款本息均未果；其他各被告也没有积极履行担保责任。综上所述，原被告签订的《富民/农卡授信借款合同》、《最高额保证合同》合法有效，应自觉遵守履行。被告顾某2、张某1向原告借款后违反协议约定不偿还借款本金及利息的行为，严重损害了原告的合法权益，应承担偿还借款本金及利息的法律责任；被告高某、张某2、王某2、顾某3作为保证人对顾某2、张某1借款本金、利息、违约金及原告实现债权的费用应承担连带保证担保责任。被告顾某2辩称，被告顾某2向原告借款是事实,等工程款下来被告向原告偿还该借款。被告张某1、高某、张某2、王某2、顾某3本院经合法传唤未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩及证据。本院对以上原告提交的证据认证如下，贷款申请书、个人借款申请书（均原件）、身份证及结婚证复印件、贷款面签记录系被告在借款时给原告提供的书证，能够证明被告之间系夫妻及其身份情况和向原告申请借款并承诺保证担保贷款的事实；《富（民/农）卡授信借款合同》系原、被告签字的合同，能够证明被告顾某2、张某1向原告借款的金额、期限、利率、还款方式及违约责任的事实；《最高额保证合同》及担保承诺书系原、被告签字的合同及其书证，能够证明被告高某、张某2、王某2、顾某3提供连带责任保证担保的事实；借款台账、利息清单系书证，能够证明原告向被告顾某2、张某1发放贷款的金额、时间、期限、利率和被告在借款期限届满未能偿还借款本息的事实，与富（民/农）卡授信借款合同相互印证。以上证据真实客观，均与本案相关联，且被告顾某2无异议，对其证明效力予以确认。经审理查明：2017年1月13日，被告顾某2以农家乐扩建装修资金不足为由向原告申请借款。对此借款，2017年1月13日被告高某、张某2出具担保承诺书，2017年1月14日被告王某2、顾某3出具担保承诺书。2017年1月25日，原告与被告顾某2、张某1经协商一致签订《富（民/农）卡授信借款合同》（合同编号10110170125242232)一份，合同约定：原告向被告提供授信借款，额度为人民币15万元；授信期限自2017年1月25日至2020年1月24日止；在此期限内借款人可循环使用上述借款额度，并且借款人每笔借款期限自借款人用信日起至约定还款日止，但单笔用信期限最长不得超过一年（含)；借款用途为农庄装修；借款利率以每笔授信借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础上浮115%，利息按季支付；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%；借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮100%；合同还约定了原告解除借款合同的情形等事项。2017年1月25日，原告与被告高某、张某2、王某2、顾某3签订了《最高额保证合同》（合同编号为10110170125242232-4)一份，合同约定：担保的主债权为原告于2017年1月25日与被告顾某2、张某1签订的《富（民/农）卡授信借款合同》所形成的债权；被告高某、张某2、王某2、顾某3对主债权15万元以及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等承担连带责任保证担保；保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，即担保期间自2020年1月24日至2022年1月23日等事项。合同签订后，2018年1月22日，被告顾某2通过原告的电子渠道方式分两次用信借款共计15万元（分别为10万元、5万元）。2019年1月21日该笔借款到期，但被告顾某2、张某1却未按合同约定归还借款本金和利息。截止2019年7月18日，被告顾某2、张某1尚欠原告借款本金148000元、利息7245.11元，本息合计155245.11元未付。后原告多次要求被告顾某2、张某1清偿借款本息未果；其他各被告也没有履行担保责任。为此，原告诉至本院。本院认为：原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告顾某2、张某1、高某、张某2、王某2、顾某3分别签订的《富（民/农）卡授信借款合同》、《最高额保证合同》合法、有效，应受法律保护。被告顾某2、张某1在合同约定原告的授信期限尚未届满内，被告向原告借款15万元，现该笔借款仅偿还本金2000元，但届满后未按合同约定偿还剩余借款本金148000元及利息，属违约，原告有权按照合同约定撤回授信期限，解除原被告签订的借款合同，本院依法予以确认。对原告要求解除原告与被告顾某2、张某1签订的《富（民/农）卡授信借款合同》的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。合同解除后，被告顾某2、张某1对剩余借款本金148000元及利息，依法应承担返还借款本息的民事责任。对原告要求被告顾某2、张某1偿还原告借款148000元及利息7245.11元（自2019年3月23日计算至2019年7月18日，以后利息随本清），共计155245.11元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告顾某2辩称等工程款下来被告向原告偿还该借款的意见，经核：被告顾某2向原告借款属实，应当按照合同约定承担偿还责任，其借款是否需要待工程款结算下来支付，尚无合同约定前提，亦并不影响被告所承担的民事责任，故对该意见本院不予采纳。被告高某、张某2、王某2、顾某3作为保证人对借款提供连带责任保证担保，应当按照合同约定对所欠借款本息与债务人承担连带清偿责任。对原告要求被告高某、张某2、王某2、顾某3承担连带清偿责任的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。被告高某、张某2、王某2、顾某3承担保证责任后，有权向债务人被告顾某2、张某1进行追偿。被告张某1、高某、张某2、王某2、顾某3经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上做出缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告顾某2、张某1于2017年1月25日签订的《富（民/农）卡授信借款合同》；二、被告顾某2、张某1于本判决生效后三十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金148000元及利息7245.11元（自2019年3月23日至2019年7月18日），2019年7月18日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；三、被告高某、张某2、王某2、顾某3对上述借款本息及2019年7月18日之后的利息承担连带清偿责任；四、被告高某、张某2、王某2、顾某3承担保证责任后，有权向被告顾某2、张某1进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3504元，减半收取计1752元，由被告顾某2、张某1、高某、张某2、王某2、顾某3负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 宋建喜 二○一九年十二月九日书记员 徐玉梅本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。