内蒙古自治区高级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）内刑终88号原公诉机关内蒙古自治区赤峰市人民检察院。上诉人（原审被告人）杜崇东，男，1977年9月22日出生，蒙古族，大专文化，原系内蒙古自治区喀喇沁旗农村信用社信贷员，捕前住喀喇沁旗牛家营子镇永丰村九组。因涉嫌犯诈骗罪于2017年6月12日被刑事拘留，同年7月12日被逮捕。现羁押于喀喇沁旗看守所。辩护人信凤阁，内蒙古昭乌达律师事务所律师。内蒙古自治区赤峰市中级人民法院审理赤峰市人民检察院指控原审被告人杜某1犯诈骗罪一案，于2018年12月26日作出（2018）内04刑初13号刑事判决。原审被告人杜某1不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定，2013年1月至2016年5月，被告人杜某1明知无偿还能力，仍利用自己在信用社做信贷员工作的便利条件，编造偿还贷款、倒钱等理由，采取为被害人出具借条，让被害人为其顶名贷款，或以帮忙归还贷款为理由，将被害人用于归还贷款的钱款直接占为己有，及谎称用几天即归还或给付利息的方式，骗取穆某、刘某1等78名被害人人民币合计737.25万元，所骗钱款用于归还债务、利息及个人消费、挥霍等。2017年6月12日，被告人杜某1向公安机关投案。具体事实如下：（一）2015年2月1日，被告人杜某1骗取被害人穆某人民币5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人穆某的陈述证实，我在2104年借过一次贷款，贷款到期前我去信用社还贷款，杜某1说把钱给他就行他一会给交到柜台。但他未及时归还，导致我后来无法贷款。我找杜某1，他说我可以用我妻子名义借款，他能给做出来，他先用四、五天。我就答应了。2015年2月1日，我和我妻子乌艳霞去信用社找杜某1做手续，做完手续杜某1就把贷款卡拿走了，说是用几天就给我，当时我让他给我打了一张5万元的借条。后来多次催要，杜某1都以钱不能到位，再等两天为由推拖。杜某1没有偿还过贷款及利息，我还了一年的利息。2、穆某提供借条复印件证实，2015年2月1日，杜某1出具借款5万元的借条。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2015年1月15日乌艳霞贷款5万元的情况。4、被告人杜某1的供述证实，2015年我找穆某用他妻子乌艳霞的名义借了4.9万元贷款，我给他打了一张5万元的借条。（二）2013年9月3日、2015年7月6日，被告人杜某1两次骗取被害人刘某1人民币合计6.4万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某1的陈述证实，2013年9月3日经董某1介绍，我借给杜某15万元，月息1.5分，给我打了一张借条。2014年9月给我结了一年的利息9000元。2015年7月经董某1联系，我借给杜某13万元，月息还是1.5分。2015年10月我和杜某1要钱，杜某1每次都推拖。2016年底，他给我0.7万元。过完年，我又找他要钱，杜某1就推拖，最后找不到杜某1了。2、证人董某1的证言证实，2013年9月我联系了刘某1借钱给杜某1，他给刘某1打的欠条。杜某1还了9000元利息。2015年7、8月份，杜某1让我联系刘某1再借3万，2017年1月份，杜某1给刘某17000元。后来就联系不上他了。3、刘某1出具借条复印件证实，2013年9月3日，2015年7月6日，杜某1分别借款5万元、3万元。4、被告人杜某1的供述证实，2013年或2014年我找董某1借钱，他给我找刘某1借了5万元，担保人董某1。2015年7、8月，我又找刘某1借了3万，担保人董某1。没还过。（三）2014年1月5日，被告人杜某1骗取被害人姜某1人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人姜某1的陈述证实，2014年1月5日杜某1找我妻子李春艳借了10万元，打了一张借条。后来找杜某1要钱，他说没钱让我等。2015年9月9日我起诉杜某1，2015年10月8日，法院判决杜某1夫妻共同偿还我10万元。2、喀喇沁旗人民法院（2015）喀民初字第3818号民事判决书证实，判决杜某1偿还姜某110万元借款。3、执行裁定书证实，法院因无可供执行的财产于2016年5月17日终结执行。4、被告人杜某1的供述证实，2014年1月，我借了姜某110万元，给他打了一张10万元借条。（四）2014年3月28日，被害人杜某1骗取被害人樊某人民币5万元。上述事实，有经当庭举证、质证下列证据予以证实：1、被害人樊某的陈述证实，我在信用社贷款5万，2014年3月我去还贷款，杜某1说钱交给他，他给还。过几天信用社让我还贷款。我说钱给了杜某1。过几天我去找杜某1，他说不用我管，他给我结息。2016年我找杜某1，让他写了一张借条。但杜某1没给我利息。我付了大概2万的利息，2016年3月我还信用社1万元本金，到现在杜某1也没还我5万元贷款，给杜某1打电话，他就拖着我，后来就联系不上了。2、樊某提供的借条复印件证实，杜某1借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，樊某的贷款情况。4、被告人杜某1供述称，我向樊某借了5万，现在还欠他2.5万元，借条是我写的，我还钱没有凭据。（五）2014年5月，被告人杜某1骗取被害人刘某2人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某2的陈述证实，2014年5、6月，杜某1让我给他倒10万元钱，我在农行取了10万元给了杜某1，他给我打了一张欠条。过半个月我向杜某1要钱，他就推拖。2016年3月15日，我找杜某1重新给我打了一张15万元的欠条，至今未还。后期就经常找不到他，基本不接电话。2、刘某2提供的借条复印件证实，2016年3月15日杜某1借款15万元。3、被告人杜某1的供述证实，我借刘某2十多万元，从他手里拿了几次钱，加上利息，我一共给他打了一张15万元的欠条。（六）2014年9月7日，被告人杜某1骗取被害人张某1人民币2.88万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某1的陈述证实，2014年5月27日杜某1借我5万块钱，他写了一张借条，担保人姜艳杰。9月7日他又向我借3万元，姜艳杰担保并出具借条。2015年6、7月份，杜某1还我5万，剩下3万始终未还。借我那3万元，给我结算了1200元利息。我始终找不到姜艳杰，也没他电话。2、张某1提供借条复印件证实，2014年9月7日，杜某1给张某1出具3万元借条一张。3、被告人杜某1的供述证实，2014年我向张某1借3万元，担保人姜艳杰，我给张某1打的条，姜艳杰和我都签字了。（七）2014年9月15日，被害人杜某1骗取被害人杨某人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人杨某的陈述证实，2014年，杜某1与我协议想搞养殖，当时杜某1拿不出现金，我手里资金不够用，杜某1让我以我的名义在信用社借了10万元贷款，到时杜某1还款，算他投资的钱。我在锦山信用社以我的名义借了10万元，借出来之后杜某1说他先用几天，结果就没还我，后来我让他给我打了一张10万元的借条。养殖的主体都建成了，内部设施没有建成，都是我自己出资建的，杜某1没有出资。2、杨某提供的借条复印件证实，2014年9月15日杜某1借款10万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2014年9月4日杨某贷款10万元的情况。4、被告人杜某1供述称，杨某和我合伙搞养殖，他出地方我出钱，因为我当时没钱，就用他的名在信用社贷款10万元，后来养殖没搞起来，钱被杨某花了。（八）2014年9月24日，被告人杜某1骗取被害人范某1人民币20万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人范某1的陈述证实，2015年杜某1让我顶名在锦山新城信用社贷款20万元给他，用来还欠款。我去锦山信用社找杜某1做了手续，把卡给了杜某1。秋天我把卡要回来，杜某1说钱还没还上，到时候他还，不用我管。2016年秋信用社催我还款，我才知道他没还钱。他没给我结过利息。我在2016年1月份结过1万元的利息。他给我打了张20万的欠条。2、范某1出具借条复印件证实，杜某1借款20万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，范某1贷款20万元的情况。4、被告人杜某1承认欠范某120万元。（九）2014年10月8日，被告人杜某1骗取被害人刘某3人民币5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某3的陈述证实，2014年10月8日杜某1找我说已联系好王某1，向王某1借款5万元，让我担保。做完手续我去北京了。2016年12月27日我接到法院传票，因给杜某1担保，我被邹东升起诉。王某1说这5万元是从邹东升手里借的。杜某1每个月的利息大约是6000元。不知道从什么时候开始杜某1就不再付利息。2、借条证实，杜某1借款5万元，月息2份，借款6个月，逾期承担每日1%的违约金。刘某3连带担保。3、（2016）内0428民初4443号民事判决书证实，原告邹东升起诉被告杜某1、刘某3偿还借款5万元，喀喇沁旗人民法院判决二被告偿还邹东升借款5万元。4、被告人杜某1的供述证实，2014年刘某3在新城信用社借5万元贷款，是我办的，过了一两天后我借了这5万，我还给她打了一张5万元的借条。（十）2014年10月16日，被告人杜某1骗取被害人刘某4人民币20万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某4的陈述证实，2013年或者2013年秋天，具体时间记不清楚了，杜某1给我打电话要用我的名字借款，我就去新城信用社找到他，杜某1说要借贷款20万，我问他干什么用，他说还旧账，当时他已经把手续都做好了，让我在上面签字，这时候来了两个担保人，签完字以后这20万元贷款就到我的信用社银行卡内，然后我就直接把20万贷款转给给杜某1了。我后杜某1调到南台子信用社，我听说他在外面欠了不少钱，我就开始跟他要钱，他就拖着不给，直到2015年夏天，他给我打了一张20万元的借条。2、刘某4提供借条复印件证实，杜某1借款20万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2014年10月16日刘某4贷款20万元的情况。4、被告人杜某1供述证实，我用了团结地村刘某420万元。（十一）2014年10月20日、2015年4月10日、5月5日，被告人杜某1骗取被害人三次王某1人民币合计13.17万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某1的陈述及书写的书面材料复印件证实，被杜某1诈骗13.17万元，2014年10月杜某1找我借钱，我找李宏到信用社贷款2万元给杜某1。2015年4月杜某1又找我给他贷款，2015年4月10日我找李宏贷款4.9万元被杜某1拿走。2015年5月5日杜某1让我找王平贷款4.9万元被杜某1拿走。因为信用社要起诉李宏和王平，最后把李宏和王平的贷款11.8万元做到我名下，当天交1.67万元现金，有1.37万元是利息，剩下的0.3万元是本金。之后杜某1还是没钱，信用社没有解决。2、借条三枚证实，2014年10月20日，2015年5月5日，2015年4月10日，杜某1向王某1分别借款2万元、5万元、5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据及信用社回单复印件证实，王某1重组李宏2015年4月9日贷款4.9万元，2014年10月18日贷款2万元。2015年5月4日王平贷款4.9万元。2016年4月18日王某1贷款11.5万元，王某1现金存款1.67万元。4、被告人杜某1的供述证实，我向王某1借过13.17万元，他以前找李宏和王平给我借的贷款，2016年4月我把李宏和王平的贷款全做到了王某1名下，这些钱都是我用的。（十二）2014年11月15日，被害人杜某1骗取被害人姚某1人民币20万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人姚某1的陈述证实，2014年11月杜某1让我顶名贷款20万元给他。做完手续杜某1就把卡拿走了，到现在也没还。我找到他打了欠条。我找杜某1要钱，杜某1没还贷款，结算了两个季度的利息。再后来找他，他就推拖。2、姚某1提供的借条复印件证实，2014年11月11日杜某1借款20万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2014年11月15日姚某1贷款20万元的情况。4、被告人杜某1辩解，我用于家湾子村姚某118万元。（十三）2014年11月28日，被告人杜某1骗取被害人王某2人民币8.4万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某2的陈述证实，2014年11月我想贷款15万元，就去找杜某1，他说先给他用几天，我同意了。我和我妻子兰彩红签完字就把卡给杜某1，杜某1把卡里15万元转出后把卡还给我。后来找杜某1要求，他就拖着。我逼着他要出来6.6万元，剩下的8.4万元给我打了一张借条。这笔贷款的利息我没还。2、王某2提供的借条复印件证实，2015年7月1日杜某1借款8.4万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2014年11月28日王某2在该社贷款15万元的情况。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠王某28万元。（十四）2014年11月28日，被告人杜某1骗取被害人魏某1人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人魏某1的陈述证实，2014年11月我通过杜某1办了15万元贷款，他当时说要用几天，我同意了。几天后我找他要钱，杜某1一直拖。2015年，我有4.9万元贷款到期，杜某1说他已经给我还了，结果信用社催我还贷款我才知道没还。他陆续还了我5万元，给我写了10万元的欠条。直到现在也没还。2、魏某1提供的借条复印件证实，2015年7月1日杜某1借款10万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据复印件证实，2014年11月28日魏某1在该社贷款15万元。4、被告人杜某1供述证实，我用团结地村的魏某110万元。（十五）2014年12月9日，被告人杜某1骗取被害人王某3人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某3的陈述证实，2014年11月杜某1说有个养羊的贷款项目能做贷款，我说做10万元。12月9日我去信用社做贷款手续，杜某1让我刷3万元给他用，我给他3万以后，他说剩下7万元现在取不出来，能取时告诉我，几天后我找他要钱他又说剩下的7万元他帮别人还贷款，这10万元就拖着不给我。他给我打了一张10万元的借条。2、王某3提供的借条复印件证实，杜某1借款10万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据、贷款明细证实，2014年12月9日王某3贷款10万元。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠王某33万元。（十六）2014年12月10日，被告人杜某1骗取被害人董某2人民币15万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人董某2的陈述证实，2014年12月10日我要借贷款去找杜某1，他让我把贷款借他用几天。我同意。贷款15万元打到我银行卡，他把我卡拿走给我打了15万元的借条。我催杜某1还贷款，他一直拖着，后来就联系不上了2、董某2提供的借条复印件证实，2014年12月10日杜某1向董某2借款15万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款档案、借款借据、贷款明细证实，2014年12月10日董某2贷款15万元。4、被告人杜某1供述及辩解，我用三家村的董某27万元。（十七）2014年12月12日、2015年1月1日、3月13日，被告人杜某1三次骗取被害人姚某2人民币合计15万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人姚某2的陈述证实，2014年12月我和我丈夫李军找到杜某1借5万元的贷款，他说用几天，我就同意了。2015年3月13日，我和李军又去贷款，借出5万元以后杜某1又说帮别人还贷款，我把5万元给了杜某1。过一星期杜某1给我1万元。我催杜某1还钱他就拖着，后来电话也不接了。2015年1月份，杜某1从我手里借了6万元说是帮别人还贷款，他给我打了一张6万元的借条，后来也没还，催他还钱他就拖着。2、姚某2提供的借条复印件证实，杜某1两次借款各5万元。2015年1月10日借款6万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据、贷款明细证实，姚某2贷款情况4、被告人杜某1供述及辩解，我欠姚某26万元。（十八）2014年12月18日，被告人杜某1骗取被害人张某2人民币4万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人梅某的陈述证实，2012年我和我丈夫张某2在信用社借了4万元，我们自己用了2万，姚某3用了2万。2013年我跟姚某3要钱，他说把2万元钱给杜某1，让我们也把钱给杜某1，他就给我们还了。我们到信用社把2万元给杜某1，让他直接把4万元贷款都还上。2014年信用社说4万元贷款没还，我找杜某1，杜某1说当时他把钱花了。2014年12月8日，杜某1说还没还上钱，给我打了张4.4万的借条。2、喀喇沁旗农村信用社贷款档案、借款借据等证实，张某2贷款情况。3、梅某提供的借条复印件证实，2014年12月8日杜某1借款4.4万元。4、被告人杜某1的供述及辩解，2014年梅某和张某2夫妻在信用社借了4万元，我通过姚某3拿出来2万元自己用，2014年12月，我把梅某的贷款重新做到下一年，连本带利一共是4.4万元，我给她打了一张4.4万元的借条。至于为什么打了4.4万元，我忘了，姚某3知道，实际上我就用了2万元。（十九）2014年12月，被告人杜某1骗取被害人高某1人民币18万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人高某1的陈述证实，2014年底我到信用社找杜某1贷款20万，杜某1让我把贷款做在我妻子田文杰的名下。办完后杜某1说这二十万元他想用几天。到现在也没还，期间我要过钱，他给我两万元，我还了贷款利息一万多。他一次利息也没还过。他给我打了三张借条，一共十八万。2、高某1提供的借条复印件证实，2014年12月7日、2015年1月21日、2015年8月24日，杜某1分别借款5万、5万、8万元，共计18万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2014年10月21日，高某1、田文杰在该社贷款20万元的情况。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠高某18万元。(二十)2014年12月28日，被告人杜某1骗取被害人许某人民币3万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人许某的陈述及其书写材料证实，2014年1月我在信用社贷款3万元，2014年12月我去还贷款，杜某1让我把这3万元先给他那笔还上，等他那笔贷款贷出来以后再还我。我就同意了。快过年时刘某5给我一张杜某1打的3万元欠条，我找杜某1，他说那笔钱让信用社用了。后来信用社的人找我，我就把欠条拿出来，信用社的人将我的贷款转到下一年，但是我向信用社支付了1.425万元的利息。现在贷款还没还上。2、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，许某的贷款情况。3、许某提供的借条复印件证实，2014年12月28日杜某1借款3万元。4、被告人杜某1的供述证实，我欠许某3万元。（二十一）2014年，被告人杜某1骗取被害人姚某3人民币47.7万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人姚某3的陈述证实，2014年我找汪淑红去信用社给我贷款5万元，在信用社杜某1做手续，我看贷款金额是18万元，杜某1说要13万元用几天。应该在汪淑红借贷款之前，我外甥姜军要借10万元贷款，我担保，去信用社找杜某1做手续，杜某1说今天取不出钱让把银行卡放在他那。第三天我们去找杜某1，杜某1说他取了5万元用几天，后来一直没把钱给姜军。2014年我去信用社贷款，杜某1给我做10万，当时他把卡留下，后来他告诉我这10万元倒不良贷款了，后来杜某1又给我贷12万，杜某1用了7万元，过几天让我给他7000元现金。2016年11月，我的10万元贷款到期后杜某1没还，信用社起诉我了，我去喀喇沁旗信用联社和新城信用社找，2016年12月23日信用联社让我去新城信用社把杜某1使用的钱都做到了我名下，本息一共是69万，其中杜某1用我们三人的钱是47.7万元，包括本息。2、姚某3出具的杜某1书面材料复印件证实，杜某1书写《关于落实姚某3名下贷款说明》，2016年12月23日在联社李晓峰主任的调解下，把原信用社信贷员杜某1在工作期间用的顶名贷款，重新都落实到姚某3自己名下，总计金额陆拾玖万元整，其中杜某1占用的具体金额明细如下：汪淑红本金13万元，利息4万元整，姜军本金5万元整，利息1万元。姚某32笔总计金额本金17.7万元，利息7万元整。合计47.7万元。杜某1签字以上本人用款情况属实。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，汪淑红、姜军、姚某3的贷款情况。4、被告人杜某1的供述证实，我借过姚某3的钱，现在还欠他47.7万元，当时姚某3找人在信用社贷款，借出来的钱都让我拿着用了，一直没还。（二十二）2014年或2015年，被告人杜某1骗取被害人刘某6人民币4万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某6的陈述证实，三四年前，杜某1去我家找我顶名贷款，我同意了。杜某1让我和我妻子去信用社找他。到了以后做完贷款，杜某1用我名贷款4万元打到我银行卡，卡当时在杜某1手里。一直是他结算利息，直到今年不结。2、喀喇沁旗农村信用合作联社农户小额信用借款合同、贷款明细证实，刘某6贷款4万元的情况。3、被告人杜某1的供述证实，2014年或者2015年，当时刘某3要用钱，找刘某6在信用社借了4万元，后来我找刘某3借钱，刘某3就把这4万元借给我了，让我偿还信用社的利息和本金，这笔钱确实是我用的但是我没给打条。（二十三）2014年、2015年6月1日，被告人杜某1骗取被害人范某2人民币合计13万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人范某2的陈述证实，2014年我去信用社还贷款，杜某1说他要用几天然后他给还上，我就把钱给了杜某1。2016年春季，信用社让我还贷款，我才知道杜某1没还。2015年6月1日范某1让我到信用社给杜某1顶名贷款，我就用我妻子单淑春的名借了10万元给杜某1。2016年6月份信用社让我还利息，我让范某1告诉杜某1，直到现在杜某1也没还贷款。2、范某2提供的借条复印件证实，2017年6月17日，杜某1出具10万元借条。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2013年1月1日范某2社贷款3万元。2015年6月1日单淑春贷款10万元。4、被告人杜某1的供述证实，我欠范某23万，欠单淑春10万元。(二十四)2015年1月5日，被告人杜某1骗取被害人张某3人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人安某的陈述证实，2015年1月18日，村书记张某4让我帮杜某1倒点贷款，说杜某1是正式员工，啥事也没有，我就同意了。我在信用社一共办了4.9万元贷，签完字我就直接把卡给杜某1了，杜某1说帮信用社倒不良贷款，2016年1月18日到期他就还，开始他还还利息，后来就不还了。2、安某提供的借条复印件证实，2015年1月18日杜某1借款4.9万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、信用社出具贷款明细证实，2015年1月18日张某3贷款4.9万元。4、被告人杜某1的供述证实，2015年我找安某用他妻子张某3的名在信用社借5万元贷款，我给他打了一张借条。（二十五）2015年1月，被告人杜某1骗取被害人欧某人民币5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人欧某的陈述证实，2015年1月我找石贵丰帮我贷款，到锦山信用社找杜某1，杜某1让我贷5万给他用点，我怕他不给我贷款就同意了。做完手续我把卡给杜某1，他让我们回家等。等好几天也没有到账通知，我就去找杜某1。他说他把钱取走了，用几天就给我3万，剩下2万他先用着。但最后都没给。杜某1借钱时给我打了5万元借条。2、欧某提供的借条复印件证实，2015年2月1日杜某1借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用联社贷款管理档案证实：石桂丰贷款5万元的情况。4、被告人杜某1供述及辩解，2015年1月，我要用钱，就给欧某打电话让他帮我在信用社贷款，欧某找他一个亲戚，以他亲戚的身份从锦山新城信用社贷款5万元让我用了，给欧某打了一张5万元的欠条，2015年7、8月份在南台子信用社给了欧某2万元，我还欠他3万元。但是没换欠条。（二十六）2015年1月5日，被告人杜某1骗取被害人王某4人民币5万元。上述事实，有经当庭举证、质证下列证据予以证实：1、被害人王某4的陈述证实，2015年1月我想建大棚，我和丈夫李建伟去信用社找杜某1贷款，他给我们做完手续把5万元给我打卡里，然后说这钱借他用段时间，不耽误我们。到春天我们找杜某1要钱，他说再用一段时间。这钱没要出来，大棚建不成，我们就出门打工了。2015年信用社催我们还利息，我们去找杜某1，他给我们出了一张借条，直到现在也没还钱。2、王某4提供的借条复印件证实，2015年1月5日，杜某1借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用合作联社贷款合同、户籍信息复印件、信用社出具贷款明细证实，2015年1月2日李建伟贷款5万元的情况。王某4与李建伟系夫妻关系。4、被告人杜某1供述承认欠王某45万元。（二十七）2015年1月10日、2015年4月，被告人杜某1骗取被害人王某5人民币合计3.8万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某5的陈述证实，2015年1月我找杜某1想贷款3万元建大棚，杜某1说做4.8万不用找担保人，他用一部分，我以我妻子孙秀芳名做手续贷款4.8万，杜某1取走1.8万并给我打了借条。大约过了三个月，我跟他说先还2万。杜某1让我把2万元给他，他给我还。下午我去锦山给杜某1送钱。2015年6月1日在信用社结算利息时发现还是4.8万元的利息，我问杜某1，他说那2万元他花了，等贷款到期他就还。我让他给我打了一张欠条。我结算了两个季度的利息。直到现在他拿走的3.8万元也没还。打电话给他没人接，人也找不到。2、王某5提供的借条复印件证实，2015年6月1日，杜某1借款2万元，2015年2月1日，杜某1借款1.8万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据及未结清贷款明细证实，孙秀芳贷款4.8万元的情况。4、被告人杜某1的供述证实，2015年1月王某5在信用社3万元贷款到期，找我重新做贷款，我帮他做了4.8万元贷款还上信用社的3万元贷款，剩下的1.8万元我自己留下了，给王某5打了一张欠条。我记不好是否欠王某5一笔2万元的欠款了，这个2万元的欠条是我的签名，应该是我欠王某5的。（二十八）2015年1月13日至7月1日，被告人杜某1骗取被害人宣某人民币合计32.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人宣某的陈述证实，2015年1月我找莫淑霞顶名给我贷款。当时杜某1给做了4.9万元贷款，说他先用几天，我就借给他4.9万元，十几天后我跟杜某1要钱，他给我打了一张4.9万元的借条。2014年10月，我想在信用社贷款5万元，杜某1跟我说先借几天给别人还贷款用，我就借给他5万元。几天后我跟杜某1要钱，他说还不上。2014年12月，我到新城信用社存20万元，杜某1跟我借，我将20万元给他转账。2015年1月我盯着杜某1要钱，他让我借一笔20万元的贷款，利息他结，给我打了一张20万元借条。这个借条是我给他转账的那20万。还有一笔经我手还贷款的3万元是我二哥宣亚杰借的，当时到期以后他把钱给我让我还上，我把钱给了杜某1，杜某1在柜台里说把钱留在他那就行。2015年6月，信用社找宣亚杰结利息，他承认没还，给我打了一张3万元借条。2、宣某提供的借条复印件证实，2015年1月25日，杜某1借款4.9万元。2015年7月1日，杜某1借款3万元。2015年1月13日杜某1借款20万元。2015年2月4日，杜某1借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，莫淑霞、宣某、宣亚杰贷款情况。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠宣某20万。2013年3月，我帮永丰村程某还了5万元贷款，程某给我打了5万元的欠条，后来宣某要钱，我就把程某的欠条给宣某顶账了。（二十九）2015年1月14日，被告人杜某1骗取被害人金某人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人金某的陈述证实，2015年1月14日，我去锦山信用社贷款买牛。杜某1给我做完手续后给了我一张卡，工作人员说4.9万元已经打到卡上。杜某1问我什么时候用，我说过七、八天就用。杜某1让我给他用三、四天就还我，我就答应了。杜某1把4.9万元转走了。几天以后我找杜某1要钱，他说没钱让我等着，此后就一直推我，到现在也没还上。2、金某提供的借条复印件证实，2015年1月14日，杜某1借款4.9万元。3、喀喇沁旗农村信用联社贷款档案、借款借据证实，2015年1月14日，金某在该社贷款4.9万元的情况4、被告人杜某1供述及辩解，我用罗营子村的金某3万。（三十）2015年1月14日，被告人杜某1骗取被害人邵某人民币4.5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人邵某的陈述证实，2015年1月14日杜某1让我办贷款，我去信用社找杜某1做手续借4.5万元。杜某1说先用三天这贷款，我同意了。他给我打了一张4.5万元的借条，第四天我向他要钱，他就拖着，到现在也没还。2、邵某提供借款借据及背面借条复印件证实，王桂芬、邵某贷款4.5万元，背面记载杜某1借款4.5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，邵某、王桂芬贷款情况，二人为夫妻。4、被告人杜某1的供述证实，2015年我找邵某在信用社借了4.5万元，一直是我在用，后来给他1.5万，但是没有凭据。（三十一）2015年1月15日，被告人杜某1骗取被害人纪某人民币12万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人纪某的陈述证实，2014年我在新城信用社贷款15万，当时还有7万块钱我想先还上，杜某1说把钱放到他那，他给我还。过段时间信用社说我贷款一点都没还。我问杜某1，他说他把我那7万块钱用了，后来他也没还。2014年腊月，杜某1让我去信用社贷款5万给他用，最多一个月就还上。过几天杜某1让我去信用社找他做贷款，完事以后杜某1在柜台直接把贷款转到他卡里，到现在也没还。他给我打了两张借条共十二万。2、纪某提供借条复印件证实，2015年1月1日杜某1借款6万元；2015年2月10日杜某1借款6万元。3、喀喇沁旗农村信用合作联社农户小额信用借款合同证实，2015年1月15日纪某贷款5万元的情况。4、被告人杜某1的供述证实，我用桥头湾子村纪某11万。（三十二）2015年1月15日，被告人杜某1骗取被害人孔某人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人孔某的陈述证实，我们夫妻在锦山镇开冷饮店，2014年去锦山信用社找杜某1贷款。杜某1让我借出来他先用。我想他是信用社的就答应了。2015年1月15日，杜某1让我们去信用社借完4.9万元贷款他就把钱转走了。信用社让我还利息，我找不到杜某1，自己还了一千多。后来我找到杜某1，他说没钱，我让他打了5万元借条。2、孔某提供的借条复印件证实，2015年1月15日杜某1借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，2015年1月2日孔某贷款4.9万元。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠孔某3万元。（三十三）2015年1月20日，被告人杜某1骗取被害人刘某7人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某7的陈述证实，2015年3月我和我对象邵立栋去信用社找杜某1贷款5万，杜某1说行但他想用几天，因为是村书记张某4帮着联系的，我问张某4，张某4说没事。做完手续后一共4.9万元进了我卡，我把卡给张某4，不知道他怎么把钱给杜某1的。过了十几天和杜某1要钱，他拖着不给直到现在。有没有人结算利息我们也不知道。2、证人张某4的证言证实，我是锦山镇桥头湾子村书记。2015年3月刘某7想贷款5万，托我跟杜某1说，杜某1说暂时不能办，除非刘某7贷款办出来先给他用几天。刘某7同意。等刘某7办完贷款，我把4.9万元给了杜某1，没写字据。过几天我找杜某1要钱，他说贷款还没办出来。之后找他要钱他一直推拖。2015年5月他调到南台子信用社我就联系不上他了。3、喀喇沁旗农村信用合作联社农户小额信用借款合同、贷款明细证实，2015年1月20日刘某7贷款情况。4、被告人杜某1的供述证实，我欠刘某74.9万元。（三十四）2015年1月20日，被告人杜某1骗取被害人刘某8人民币3.5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某8的陈述证实，2012年或2013年快过年了没钱，就到信用社直接找杜某1说贷款1.5万元过年，他让我多借点，剩下的给他用几天，我同意了。他做了5万元的贷款，给我1.5万元，他拿走3.5万元说几天就还。过完年3、4月份我还上1.5万元，2016年信用社找我我才知道3.5万元杜某1没还。我催杜某1，他一直拖到现在也没还。我没结过利息。2、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案农户小额贷款合同、贷款明细证实，2015年1月25日刘某8贷款4.9万元。3、被告人杜某1供述及辩解，我欠刘某83.4万元。（三十五）2015年1月22日，被告人杜某1骗取被害人关某人民币1万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人关某的陈述证实，2014年12月我去新城信用社借2万元贷款，当时杜某1说能给我借3万但是给他用1万。半年或者一年还，我就同意了。贷完款杜某1没把3万元给我，他说先用三、四天。过了四、五天我着急用钱就找杜某1，他给我2万，2015年12月信用社催我还贷款，我还了这3万元。后来一直和杜某1要这1万元，2016年12月15日杜某1给我打了1万元的借条，到现在也没给我。2、关某提供的借条复印件证实，2015年1月22日，杜某1借款1万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年1月5日关某贷款情况。4、被告人杜某1的陈述证实，我借关某1万元至今未还。（三十六）2015年1月30日、6月13日，被告人杜某1两次骗取被害人王某6人民币8万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某6的陈述证实，2015年1月我在信用社借款4.9万元，杜某1说借用3万，我答应了。我让他给我打了3万元的借条。几天后我找杜某1要钱，他让我等。到2015年6月，我去找杜某1，他让我贷款15万元，他要还一笔不良贷款用5万，我答应了。杜某1又给我打了5万元的借条。我把剩下10万元还了上次借款4.9万元。我找杜某1要钱，他都拖着，我也找过喀喇沁旗信用联社，一直没结果。2、宁玉霞提供的借条复印件证实，2015年8月24日，杜某1向王某6借款5万元，2015年1月30日借款3万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年6月12日王某6贷款15万元。4、被告人杜某1供述及辩解，我用三家村王某65万元。（三十七）2015年2月3日，被告人杜某1骗取被害人姚某4人民币5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人姚某4的陈述证实，2015年杜某1让我给他在信用社贷一笔钱急用。我同意了，后来我丈夫杜某2在催杜某1偿还贷款，杜某1拖着没还，给我打了一张5万元的借条。2016年我和杜某2离婚，这笔5万元贷款转到杜某2的名下了。2、证人杜某2的证言证实，我和姚某4是夫妻，2016年因为给杜某1顶名借贷款离婚了。姚某4借了5万元，杜某1拿走2万元，剩下3万元我用了。杜某1之所以给我打了5万元的欠条，是因为杜某1下乡都是雇佣我的车没有给我费用，我替杜某1还给郭聪5千元。一共给我打了5万元的借条。这5万元贷款我和姚某4离婚后就转到我名下了。3、姚某4贷款资料证实，2014年11月14日贷款5万元。4、姚某4提供的借条复印件证实，2015年2月3日杜某1借款5万元。5、被告人杜某1供述及辩解，我借了姚某42万元，当时一共在她名下借了5万元，我用的2万，杜某2说他也要用，就说给我2万元，要是用不上就都给我，所以我给她打的是5万元的借条。（三十八）2015年2月4日，被告人杜某1骗取被害人刘某9人民币15万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某9的陈述证实，2015年2月我5万元贷款到期，杜某1找我还贷款，说再给我做一笔贷款，从贷款里将5万元贷款还上，多做出点他用几天。因为我孩子白血病每年都用钱，怕以后找他贷款不好使就答应了。过了半年信用社找我，我才知道杜某1贷款20万元，还了我之前5万元贷款，剩下15万元他用了，说过两天就还上10万，剩下5万元给我打张条，结果那10万元也没还。2015年12月他给我一张10万元的借条。2、刘某9提供的借条复印件证实，2015年12月4日杜某1借款10万元，2015年2月4日杜某1向刘某9借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年2月4日刘某9在该社贷款20万元。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠刘某92.5万元。（三十九）2015年2月9日、4月1日、5月10日，被告人杜某1三次骗取被害人王某7人民币13万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某7的陈述证实，2015年2月初，杜某1让我顶名借点贷款。2月9号我去借了3万给杜某1。过了不到两个月，他又借了我5万，给我打了借条。又过了一个月，他又借了5万，2分利息，我从吴桂芝手里借的，杜某1给我打的借条，他还过两个季度的利息就不还了。吴桂芝找我要钱，我还给吴桂芝，把借条拿回来了。2、王某7提供的借条复印件证实，2015年2月9日杜某1借款3万元，2015年4月1日借款5万元，2015年5月10日，向吴桂芝借款5万元借条，担保人王某7。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据、贷款明细证实，王某7贷款情况。4、被告人杜某1供述及辩解，我借过王某7的钱，欠他8万元。他帮我在信用社借了3万，在他个人手里借了5万，还有一次通过他在个人手里拿了5万，第一次拿的5万已经还了，没有把借条要回来。（四十）2015年2月13日，被告人杜某1骗取被害人王某8人民币3万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某8的陈述证实，2015年2月13日，我弟弟王志红让我给他借2万，我就去信用社找杜某1贷款2万。杜某1说让我借5万，给他用3万。这样我们办理了5万元贷款，3万元给了杜某1。从那以后再也没见过杜某1。我弟弟向他要钱，杜某1就一直推拖。2、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年2月13日王某8借款5万元。3、被告人杜某1供述及辩解，我欠王某82万元。（四十一）2015年2月16日，被告人杜某1骗取被害人徐某人民币5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人徐某的陈述证实，2015年2月16日，杜某1给我丈夫姚志军打电话让他倒点贷款。我们到信用社，杜某1把贷款手续做好，杜某1把卡拿走说过年上班就还钱，后来也没还。这次帮杜某1贷款5万元，前两个季度的贷款是我自己结的利息，杜某1出事以后就没有还。2、徐某提供的借条复印件证实，2015年2月16日杜某1借款5万元。3、姚志军（徐某）贷款资料证实，2015年1月20日姚志军贷款4.9万元。4、被告人杜某1的供述证实，我借过徐某的钱，还欠她5万。2015年我找徐某帮我在新城信用社借贷款5万元，一直都没还。姚志军和徐某是夫妻。（四十二）2015年2月26日，被告人杜某1骗取被害人王某9人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某9的陈述证实，2015年2月份，杜某1借我4.9万元至今未还。2015年2月份，我想借点贷款，我和我妻子到信用社签完字，杜某1说办完他先用几天。几天后我向他要钱，他让我等，一直到8月，我让他给我打了张5万元的借条，后来听说杜某1被撤职我就找不到他了。他还过一个月的利息，其余的利息和本金都没还。2、王某9提供的借条复印件证实，2015年2月16日杜某1借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年1月20日王某9在该社贷款4.9万元。4、被告人杜某1的供述证实，我用了王某94.9万元。（四十三）2015年2月27日、2016年12月23日，被告人杜某1两次骗取被害人刘某10人民币合计5.88万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某10的陈述证实，2015年2月，杜某1给我打电话让我给他顶名贷款，最多用半个月就还，我和我妻子张桂华去了信用社，看到杜某1在贷款合同上写的是4.8万元。我签完字以后这钱就到我信用社银行卡了，杜某1把钱取出来，就让我们回去了。过了十多天我找他要钱，杜某1就一直拖着不给。2016年12月，我让他给我还贷款。他说让我重新把本息共计5.88万元做成贷款。杜某1给我打了一张5.88万元的借条，这贷款现在没结息。2、刘某10提供的借条复印件证实，2016年12月23日，杜某1借款5.88万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，张桂华、刘某102016年12月23日贷款5.88万元。4、被告人杜某1供述证实，我用罗营子村的刘某104万元。（四十四）2015年2月28日，被告人杜某1骗取被害人张某5人民币4.8万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某5的陈述证实，2015年2月28日，杜某1让我们去新城信用社帮他顶名4.8万元贷款，最多一个月还上。我们同意，他给我们打了一张条，我们就走了杜某1一直拖着不还贷款。我不知道他还了多少利息，我自己还了一个季度的。2、张某5提供借条复印件证实，2015年2月28日杜某1借款4.8万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2015年1月25日，张某5在该社贷款4.8万元。4、被告人杜某1供述证实，2015年我找张某5在新城信用社帮我借了4.8万元贷款，一直没还。（四十五）2015年3月3日，被告人杜某1骗取被害人张某6人民币15万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某6的陈述证实，2015年3月3日，我在锦山信用社贷款15万，手续做完后，杜某1让我回家等到账通知。过一星期我打电话问钱到了没，杜某1说没有。后来信用社跟我要利息，我说钱没到，信用社说钱当时就到账，已经支走了。我去信用社找杜某1，他已经不在了，我到喀喇沁旗信用联社，联社说调查。2016年3月14日，我又去联社，李晓峰社长接待，他联系杜某1，杜某1承认他用了。杜某1拿我的钱我根本不知道。2、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据、贷款明细证实，2015年3月3日张某6贷款15万元。3、录音光盘证实，张某6找杜某1和信用社询问贷款15万元情况，杜某1承认其拿走使用15万元。4、被告人杜某1的供述证实，2015年张某6找我贷款，我说如果他不急用就给我用，我从锦山新城信用社贷款15万元自己留下，因为是亲属就没打欠条。他是团结地村五组的。（四十六）2015年3月3日，被告人杜某1骗取被害人刘某11人民币6万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某11的陈述证实，2015年3月3日我在新城信用社借了6万元贷款，杜某1说先借用两天。过几天我找他要钱，他拖了我几次就联系不上了。他前期还过利息，后来不还了。2、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年3月2日刘某11贷款6万元。3、刘某11提供的借条复印件证实，杜某1借款6万元。4、被告人杜某1的供述证实，2015年我找刘某11在新城信用社借了6万元贷款，都让我用了。（四十七）2015年3月6日，被告人杜某1骗取被害人李某1人民币11万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人李某1的陈述证实，2015年3月杜某1找我说他要还11万贷款，想让我贷款11万给他把贷款还上，以后他再贷款给我还上，最多用三五天。我就同意了。我和我妻子去信用社做的手续。过了五天找杜某1要钱，他给我打了一张借条。后来信用社让我还利息，我找杜某1，他就拖我。2、李某1提供的借条复印件证实，2015年3月10日杜某1借款11万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年3月6日李某1贷款11万元。4、被告人杜某1的供述证实，我欠李某111万元。（四十八）2015年3月13日，被告人杜某1骗取被害人魏某2人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人魏某2的陈述证实，2014年王爷府镇畜牧站有养殖肉牛项目可以贷款，我按照畜牧站要求去信用社办贷款，杜某1不给我办。2015年3月他告诉我信用社可以贷款，如果我不急用就给他用几天，我同意了。他让我以我母亲赵凤霞名义贷款。2015年3月13日我和我母亲信用社做手续，我拿上信用社的借款借据和杜某1给我打的一张10万元借条就走了。我催杜某1还钱，他总推拖。我还过4600多元利息。后来找不到他了。2、魏某2提供的借条复印件证实，2015年3月13日杜某1借款10万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据复印件证实，2015年3月13日赵凤霞办理10万元贷款。4、被告人杜某1的供述证实，我用魏某2母亲赵凤霞的身份在锦山新城信用社借款10万元，贷款下来以后钱我用了，我给赵凤霞打了一张10万元的欠条。赵凤霞和魏某2是母子。（四十九）2015年3月20日，被告人杜某1骗取被害人吕某1人民币3万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人吕某1的陈述证实，2015年5月，我想借2万元贷款，杜某1让我贷3万元。办完之后杜某1说他先用两三天。周二我去找他，杜某1说明后天给我送来，结果也没有送。他一直推拖我。直到2015年8月1日他给我打了欠条。之后就再也找不到他了。杜某1没给我还过利息。2、吕某1提供的借条复印件证实，2015年8月1日杜某1借款3万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年3月20日吕某1社贷款3万元。4、被告人杜某1供述证实，我欠吕某13万元。（五十）2015年3月23日，被告人杜某1骗取被害人张某7人民币9.8万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某7的陈述证实，2015年杜某1让我帮他在新城信用社顶名借两笔4.9万元总计9.8万元贷款。2016年4月份信用社让我结算这两笔贷款利息，我就去信用社结算利息，然后信用社让我把贷款转到我妻子蒋树华的名下。杜某12016年给我打了5.5万元和5万元的借条共计10.5万元。杜某1没还过贷款本金利息，都是我还的，一共偿还了0.9万元的利息。2、张某7提供的借条复印件证实，杜某1于2016年3月23日、4月21日分别借款5.5万元和5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，张某7、蒋树华贷款情况。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠张某74.9万元。（五十一）2015年3月28日，被告人杜某1骗取被害人张某8人民币20万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某8的陈述证实，2015年3月28日，我和我妻子富玉芝去信用社办3、5万元贷款，杜某1让我们贷20万，他用几天就还。20万元贷出来以后我就把卡给杜某1了，最后银行卡也没给我，杜某1还不上这20万元，我在2016年找到他给我出了一张20万元的借条，到现在也没给我钱。2、张某8提供的借条复印件证实，杜某1借款20万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款档案、贷款明细证实，张某8贷款20万元。4、被告人杜某1的供述证实，我欠张某820万元。（五十二）2015年3月，被告人杜某1骗取被害人耿某1人民币2.53万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人耿某1的陈述证实，2015年3、4月份，我去南台子信用社贷款10万，做完手续贷款就打到我妻子邱月珍的卡里。杜某1说想用三天，我就答应了。第二天我取出5万元给他，剩下5万元给杜某1转账到一个不认识的账户名。十天左右我找杜某1，他给我5万。2015年5月，我找杜某1要钱，杜某1给我转账2.5万元，后期2.5万元钱一直没要回来。杜某1还孙大伟的钱的时候，差300元是我给还的。2、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年6月29日邱月珍贷款10万元。3、被告人杜某1的供述证实，我用耿某12.5万元（五十三）2015年4月6日，被告人杜某1骗取被害人武某人民币15万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人武某的陈述证实，2015年4月6日杜某1和我在四十家子信用社工作，当时杜某1找我借款15万元说用几天就还给我。我就用房子在信用社抵押贷款15万元给了杜某1。当时杜某1给我打了一张15万元的欠条。后期他拖着不给钱，我就起诉他，法院没受理，让我报案。我把信用社贷款还上了。2、武某提供的借条复印件证实，2015年4月6日，杜某1借款15万元，还款时间为2015年8月1日。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2015年2月26日武某贷款15万元。4、被告人杜某1供述向武某借款15万元。（五十四）2015年4月17日、5月20日，被告人杜某1两次骗取被害人张某9人民币24.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某9的陈述证实，2015年4月17日我在锦山信用社贷款4.9万元，4月20日我想借20万，但之前4.9万元贷款必须还清，我就把4.9万元给了杜某1，然后杜某1给我办了20万元贷款，办完后他说先用三天，他在柜台里把钱拿走。过三个多月我找他要钱，他让我等几天也没还，给我打了一张20万元的借条。后来信用社说我还欠信用社4.9万元贷款，我才知道他没给我还贷款。杜某1承认，又给我打了5万元的条。第二笔需要信用社主任签字，但当天是杜某1代签的，我认为这笔贷款不正规。我们联名找过喀喇沁旗信用联社，但没有结果。2、张某9提供的借条复印件证实，杜某1向张某9借款5万元借条，2015年8月20日杜某1借款20万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，2015年5月20日张某9贷款20万元。4、被告人杜某1的供述及辩解，我欠张某920万元。（五十五）2015年4月18日，被告人杜某1骗取被害人张某10人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某10的陈述证实，2015年4月18日，我和我妻子艾素玲到锦山新城信用社贷款4.9万元，杜某1做完手续，说想借用一个星期。我把银行卡给他，他去ATM机上把贷款转走，后来也没还，我催他还钱，他就又在我名下做出4.9万元贷款给我。他就还过一次利息0.14万元左右。2、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2015年4月18日张某10贷款4.9万元。3、张某10提供的借条复印件证实，杜某1借款4.9万元。4、被告人杜某1的供述证实，我欠张某104.9万元。（五十六）2015年5月11日，被告人杜某1骗取被害人鲍某人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人鲍某的陈述证实，2015年5月11日我想办4.9万元贷款，开始杜某1不同意，后来要求借出来贷款得先借给他用几天，这样我把贷款借出来，杜某1就盯着我把钱转到户名是张某4的卡里。几天后我找杜某1要钱，他说现在没有，不然就再给我办一笔贷款，他就给我办了4.9万元贷款。2、鲍某提供的借条复印件证实，2015年5月11日杜某1借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年5月11日鲍某办理贷款4.9万元。4、被告人杜某1的供述证实，我欠鲍某4.9万元。（五十七）2015年5月11日，被告人杜某1骗取被害人王某10人民币3万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某10的陈述证实，2015年5月，我想在8月借1万块钱贷款，2015年5月11日杜某1让我去信用社办手续，我和我妻子去了信用社，杜某1说至少要3万，这样我做了3万元的贷款。杜某1说他想用十天半个月的，我将密码告诉他，他给我打了一张3万元的借条，之后就找不到杜某1了，打电话也不接。他大概就结过一个季度的利息。2、内蒙古农村信用社借款借据复印件、贷款管理档案证实，2015年5月11日王某10贷款3万元。3、王某10提供的借条复印件证实，杜某1于2015年5月11日借款3万元。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠王某102万元。（五十八）2015年5月15日、7月23日，被告人杜某1两次骗取被害人姚某5人民币7.89万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人姚某5的陈述证实，2015年5月杜某1打电话想借我名下的贷款。5月22日我到锦山贷款4.99万元，杜某1直接在柜台里取现金，给我打了5万元的借条。过了十多天我向杜某1要钱，他让我别管，到时候他还。贷款到期还不上，我也找不到他人。2015年8月，刘艳华贷款4.99万元，杜某1找我从中说话让刘艳华把钱借给了杜某1。过一个月刘艳华要钱，杜某1就推拖。我把刘艳华的贷款还上之后找杜某1，他给我打了一张5万元的借条，后来还了我2万元。2、姚某5提供的借条复印件证实，2015年5月22日、2015年8月28日杜某1向姚某5两次各借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年5月15日姚某5贷款5万元。4、被告人杜某1供述证实，2014年姚某5在信用社给我借5万元贷款我没还上，给他打了张5万元的借条；2015年我让姚某5找刘艳华在信用社借款5万元，到期后没还上，我又给他出了一张5万元借条，一共欠他10万元。（五十九）2015年5月22日、7月23日，被告人杜某1两次骗取被害人李某2人民币合计17.5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人李某2的陈述证实，2015年5月22日杜某1让我借点钱给他。我在小贷公司借15万元，小贷公司扣了4500元的利息，我给了杜某114.55万元，他给我打了欠条。一个月到期我多次催要，杜某1给我5万元我还了小贷公司，剩下的10万元和利息没还。我向他催要，他一直推拖。2015年7月23日，杜某1把我带到李艳杰的门市，李艳杰不在，他拿一张纸让我在上面签上名写上身份证号，说让我给他担保借5万元贷款，月息5分。过了一个多月我收到法院传票，是杜某1借李艳杰10万元，李艳杰起诉我。法院冻结了我的工资。2、李某2提供的借条复印件、收条复印件证实，2015年5月22日杜某1借款15万元借条。2016年7月6日李艳杰收到李某2代杜某1还款7.5万元。3、协议书复印件证实，2015年6月8日，杜某1向李艳杰借款10万元，月息3分，担保人李某2、程学磊。李某2垫付7.5万元偿还杜某1借李艳杰本金和利息。李艳杰收款后撤诉。2015年6月8日杜某1借款与李某2无关。4、被告人杜某1供述证实，2015年5月底我找李某2帮我在借了15万元，李某2和他同事担保。我还了5万，剩下10万没还上。2015年6、7月，我在李艳杰手里借了10万元，担保人是李某2，后来我没还钱，李艳杰把我起诉了，李某2帮我还了7.5万元，我给李某2打了一张7.5万元的借条。（六十）2015年1月，被告人杜某1骗取被害人王某11人民币5万元；2016年11月，被告人杜某1让王某11等人担保向他人借款人民币10万元，骗取王某11等人人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某11的陈述证实，2015年我想贷款做生意，王伟强带我到新城信用社找杜某1，杜某1做完手续贷款5万块，就把卡留下说用几天，但到现在也没还。2017年3月我让杜某1给我打了一张5万元借条。2016年11月杜某1带我去锦山阳光易贷小额贷款公司让我给他担保借5万元，杜春拿出借款合同让我签字，我看我前面有吕向峰、李明柱也签名。2017年4月杜某1没还钱，贷款公司起诉我本金10万元，我问杜春，杜春说当时做手续就是借10万元。2、王某11提供的欠条复印件证实，杜某1向王某11借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，王某11贷款5万元的情况。4、被告人杜某1的供述证实，2015年2、3月王某11开沙场，和王伟强到信用社找我做手续贷款20万元，贷款下来后我就用了，过了一段时间王某11用钱，从我手里拿走14.5万元，我给他打了一张5.5万元的欠条。2016年上半年，王某11、李明柱、吕向峰、陈志永给我担保在杜义新的公司借了10万元。我没与杜义新商量过用这种方式，让四名担保人替我还钱。（六十一）2015年5月30日，被告人杜某1骗取被害人刘某5人民币13万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某5的陈述证实，2015年5月杜某1让我借一笔贷款13万元给他用几天，5月30日杜某1让我和我妻子夏素芹去信用社做完手续，杜某1给我打张借条说到时他就还上了。后来我给他打电话让他把钱还上，杜某1说他正办着呢。2、刘某5提供的借条复印件证实，杜某1借款13万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、借款借据证实，夏素芹、刘某52015年5月30日贷款13万元。4、被告人杜某1供述及辩解，2015年刘某5贷款到期找到我做手续从新城信用社借出13万元还上8万元贷款，剩下5万我用了，当时欠条的签名是我签的，但是不记得欠款是13万元。（六十二）2015年5月30日，被告人杜某1骗取被害人范某3人民币15万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人范某3的陈述证实，2015年5月30日我在锦山新城信用社办了15万贷款，杜某1说用几天，我答应了。过后找他要钱也找不到人，打电话不接。快一年以后找到他，给我打的15万元借条。2、范某3提供的借条复印件证实，2015年5月10日杜某1借款15万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案、贷款明细证实，2015年5月30日范某3贷款15万元。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠范某313万元。（六十三）2015年5月30日，被告人杜某1骗取被害人陈某人民币6万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人陈某的陈述证实，2015年5月30日我到锦山新城信用社贷款6万元，杜某1把卡留下让我第二天去找他，第二天他又让我等几天。又过几天去找他，他还是说再等等。后来听说办完手续就能拿到钱，我就找杜某1要钱，他就推拖我，他拿着我的贷款卡到现在也没给我，我让他写一张借条。之后再也没找到他。2、内蒙古农村信用社借款借据复印件、贷款明细证实，2015年5月30日陈某贷款6万元。3、陈某提供的借条复印件证实，杜某1借款6万元。4、被告人杜某1的供述证实，2014年陈某帮我在信用社贷款3万，后来又找人帮我贷款1万，2015年我没还她钱，我给她出了一张6万元的借条。（六十四）2015年6月19日，被告人杜某1骗取被害人厉某人民币5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人厉某的陈述证实，我在2014年贷款15万元，2015还上后又要借15万，2015年6月18日杜某1让我到信用社找吴金超办完手续就能拿钱。之后他向我借5万元。2015年底找到他让他给我打了5万元的借条，贷款我自己还上了。2、借条证实，2015年6月25日杜某1向厉某借款5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年6月19日厉某贷款15万元。4、被告人杜某1的供述，2015年厉某在新城信用社帮我借了5万元。（六十五）2015年6月28日，被告人杜某1骗取被害人刘某12人民币20万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人刘某12的陈述证实，2015年6月杜某1让我倒点钱给他用。我和我丈夫用房产证贷款20万给杜某1。他说就用几天。过了一周我找杜某1要房产证，他一直拖。杜某1本金没还过，前期结算过利息，后来也不还了。2、刘某12提供的借条复印件证实，杜某1借款20万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年6月28日刘某12贷款20万元。4、被告人杜某1供述及辩解，我欠刘某125万元。（六十六）2015年7月11日，被告人杜某1骗取被害人胡某人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人胡某的陈述证实，2015年7月11日杜某1让我给他担保借款5万元，带我去锦山东街一个邓禄普轮胎门市，杜刚拿出一张空白借据，没写借款数额，我签字就走了。2015年11月，法院通知我李艳杰起诉我10万。我找杜某1，他不见面，就说借5万，打的双倍条。法院判我和杜某1败诉，让我们给对方结算利息1.2万元。2、胡某和杜某1的短信截图证实，胡某为其担保在李艳杰处借款，双方的交谈信息。杜某1在短信里说是借5万，打了双倍条，并拒绝与胡某见面协调。3、喀喇沁旗人民法院（2015）喀民初字第4359号民事判决书证实，2015年12月8日喀喇沁旗法院判决杜某1偿还原告李艳杰10万元，胡某承担连带偿还责任。4、被告人杜某1的供述证实，2015年6、7月我向李艳杰借5万元，担保人胡某，我拿5万元给李艳杰打10万元欠条。（六十七）2015年7月15日，被告人杜某1骗取被害人王某12人民币10万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人王某12的陈述证实，2015年6月，我办了一张10万元的富民卡，杜某1把卡拿走说给我激活，拿回来时他告诉我说激活了，但他转走5万块钱说用三、五天。几天后杜某1没还钱，他给我打了一张借条。以后我经常找他要钱。2015年7月31日，我找杜某1要钱，他把卡要走又把剩下5万块钱转走，说过三、五天都给我，又给我打了一张5万块钱的借条。不久就找不到他了，我结过大概1500块钱利息。2、王某12提供的借条复印件证实，2015年7月2日、2015年7月31日杜某1分别借款5万元，共计10万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年7月13日王某12贷款10万元。4、被告人杜某1的供述证实，我欠王某1210万元。（六十八）2015年7月18日，被告人杜某1骗取被害人赵某人民币9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人赵某的陈述证实，2015年7月我办了张10万元的富民卡。7月18日杜某1跟我说卡里剩下的9万块钱他想用几天。因他是正式职工我就把9万块钱给杜某1，他给我打了张9万元的借条。不久我盯着他要钱，杜某1说没有，这笔贷款直到现在也没有还上。2、赵某提供的借条复印件证实，2015年7月18日杜某1借款9万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年7月13日赵某贷款10万元。4、被告人杜某1供述证实，我欠赵某9万元。（六十九）2015年7月31日，被告人杜某1骗取被害人耿某2人民币3万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人耿某2的陈述证实，2015年7月我去信用社贷款，过几天杜某1打电话说贷款下来了，让我给他用5万元，我答应给他用3万。他给我打了3万元借条，过了几天我去找他要钱，信用社说他出事了，这3万元一直没还给我。2、耿某2提供的借条复印件证实，2015年7月31日杜某1借款3万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，2015年7月耿某2贷款10万元。4、被告人杜某1的供述证实，2015年我找耿某2在南台子信用社帮我借了3万元贷款，一直没还。（七十）2015年8月，被告人杜某1骗取被害人宋某1人民币7万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人宋某1的陈述证实，2015年7月我在信用社办了张10万元的信用卡。8月杜某1向我借钱，说三天之内还，我没办法便借给他7万元，他给我打了借条。三天以后就找不到杜某1了，信用社说他被开除。这两年信用社让我还本息，我就把自己借的3万元的本息还上。杜某1骗7万我没有还，就还过一次利息1600多元。2、宋某1提供借条复印件证实，杜某1于2015年8月9日借款7万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，宋某1贷款10万元。4、被告人杜某1的供述证实，我欠宋某17万元。（七十一）2015年9月3日，被告人杜某1骗取被害人高某2人民币2.5万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人高某2的陈述证实，2015年4、5月我丈夫康志军工地需要钱，我们去新城信用社贷款10万元，杜某1当时在旁边说用两、三天就还，康志军就转给杜某14万元。过了二十多天我和杜某1要钱，直到2015年9月3日，杜某1还了1.5万元，剩下的2.5万元打了张借条，之后再也没还。2、高某2提供的借条复印件证实:2015年9月3日杜某1借款2.5万元。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，康志军贷款情况。4、被告人杜某1的供述证实，2015年康志军在信用社贷款我用了4万，还了1.5万，剩下2.5万没还。给他打了一张借条。（七十二）2015年或者2016年，被告人杜某1骗取被害人刘某13人民币1.5万元。上述事实，有经当庭举证、质证并的下列证据予以证实：1、被害人刘某13陈述证实，2015年或2016年杜某1要扣大棚用钱，通过一个叫王晓东的人跟我借了10万，给我打了一张借条。过后他给我8.5万，还有1.5万没给我。2、被告人杜某1供述证实，刘某13就是锦山的，我向她借过钱，至今没还清，还欠她1.5万元，最多不超过2万元。（七十三）2016年5月，被告人杜某1骗取被害人张某11人民币15万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某11的陈述证实，2016年5月14万贷款到期，我有一件家传古董想卖掉还贷款，杜某1说他帮我卖能多卖2、3万元。我把古董给他，以为他把古董卖了帮我还贷款，信用社催我还贷款我才知道杜某1没帮我还。我找杜某1，他说古董卖了将近16万，钱让他花了，我的贷款他慢慢还，后来也没还上。2017年4、5月信用社又催我还贷款，我在新城信用社将原来贷款和利息共20.5万元重新在我名下做成贷款后，就找杜某1，他说没钱，让我先还。2016年杜某1给我打了一张15万元的欠条。我的古董是一件白色带有蓝色花纹的瓷坛子。我有照片。2、借条复印件证实，杜某1于2015年5月14日向张某11出具借款15万元凭证。3、喀喇沁旗农村信用社贷款管理档案证实，张某11在该社贷款情况。4、被告人杜某1的供述，2014年张某11和田丽娜找我贷款14万元。后张某11弄来一个古董瓶子让我帮着看看值多少钱，我找人看了说值十多万，就把瓶子留下抵贷款。后来我把瓶子卖了5万元，就和张某11搞得很不愉快，经过协商这14万元的本金张某11承担，利息我承担，我进来之前去查利息大概是4万多元，所以我说欠张某115万元。忘了有没有打欠条了。（七十四）2015年4月2日，被告人杜某1骗取被害人张某12人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某12的陈述证实，2015年4月，我弟弟张利让我给信用社杜某1顶名借点贷款，我就同意了。2015年4月2日，杜某1给我打电话让我和我妻子武献云去新城信用社，杜某1拿出贷款合同直接让我签字，签完字杜某1就让我们走了，过了几天贷款下来，杜某1把我卡里贷款4.9万元转到他卡里，之后就没再联系。这笔贷款杜某1结过两次利息，后来没人结算。杜某1给我们打了一张5万元的借条。2、张某12提供的借条复印件证实，杜某1出具5万元借条。3、被告人杜某1的供述欠张某124.9万元。（七十五）2015年4月16日，被告人杜某1骗取被害人王某13人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、证人刘某14的证言证实，2015年4月16日，王某13到信用社还贷款，杜某1让他贷一笔款给他用半年，不用王某13偿还，王某13怕以后杜某1不给贷款就同意了。贷款4.9万元被杜某1拿走。2018年5月10日信用社把王某13起诉。杜某1没有偿还利息，信用社起诉本金利息为67597.43元。2、刘某14出具借据复印件证实：杜某1出具借款4.9万元的借据。3、农村信用社借款借据证实：王某13于2015年4月16日借款4.9万元。4、被告人杜某1供述欠刘某144.9万元。（七十六）2014年10月1日，2015年2月12日，被告人杜某1两次骗取被害人姜某2人民币6.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人姜某2的陈述证实，杜某1让我找人帮他贷款，我就让我儿子陈志伟帮他顶名贷款4.9万元，让杜某1拿走了。杜某1说利息他还，到现在还没还。2015年2月12日杜某1找我说借2万元用，十天八天就还，我给他2万元现金，到现在没还。2、姜某2提供借据复印件证实，2014年10月1日杜某1借款5万元；2015年2月12日借款2万元。3、被告人杜某1供述证实，我向姜某2借过钱，一笔是他儿子名下借款5万元，一笔是在姜某2手里拿过2万元。大概是2014年或2015年。（七十七）2015年4月，被告人杜某1骗取被害人张某13人民币4.9万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、被害人张某13的陈述证实，杜某1借我4.9万元至今未还。2015年4月份我在新城信用社贷款14万元，杜某1说先给他3万用一、二天，我怕以后他不给我贷款就借给他了，他也没有给我出具凭证。后来向他要钱，他说给我办个信用户4.9万元办下来他先用，我同意了。杜某1把钱留下，给我一张4.9万元借条。2、张某13提供的借条复印件证实，2015年5月25日借款4.9万元。3、被告人杜某1供述，张某13贷款4.9万元被我用了。后期我给他两次钱，数额忘了。我记得欠他3万元，后来他找我，我给他打了一张4.9万元的欠条。（七十八）2011年2月27日，被告人杜某1骗取被害人吕某2人民币0.8万元。上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证实：1、吕志伍的陈述证实，2011年我儿子（吕战果）在信用社借了2万元贷款，给杜某1的卡里存了8000元钱，杜某1没有向我儿子打过欠条。我有吕战果给杜某1在信用社存款的小票。2、农村信用社回单证实：2011年2月27日杜某16229760051000061855账户存入现金8000元。3、被告人杜某1予以供述认可所借款项。本案经庭审举证、质证的其他证据还有：1、受案登记表、立案决定书、归案情况说明证实，2017年6月12日，喀喇沁旗牛家营子镇永丰村村民杜某1投案自首，称其骗取45人320多万人民币。经喀喇沁旗公安局依法审查，同日立案侦查，将犯罪嫌疑人杜某1刑事拘留。讯问中，杜某1对其诈骗的犯罪事实供认不讳。2、户籍证明证实，被告人杜某1的自然身份情况。3、杜某1名下银行流水及调取证据通知书证实，杜某1银行无大额存款的事实，其中有余额账户有，杜某1在农业银行喀旗支行账户×××余额233.99元；05253300460042946（存折余额3093元）。杜某1在工商银行喀旗支行账号×××余额30.6元。杜某1在邮政储蓄银行喀旗支行账号×××余额0.2元，卡号×××余额684.62元。4、房屋权属登记核查单、个人公积金登记表及调取证据通知书证实，杜某1在喀喇沁旗房地产交易发证中心无房屋权属登记；杜某1公积金账户金额154434.8元，喀喇沁旗人民法院基于（2015）喀民初字第2930号民事调解书将杜某1公积金账户冻结。5、证人程某的证言证实，七、八年前，我在永丰信用社借了4、5万元，后来没钱还，杜某1替我还上了，我给他打了一张5万元的欠条。6、证人宋某2的证言证实，2010年1月29日我在永丰信用社借了3万元贷款，我还了一部分，应该是杜某1替我还了。我欠杜某1替我还贷款的1.2万元。7、证人张某14的证言证实，杜某1在四十家子农村信用社上班的时候，我找他贷款6万元。当时我还不上，他担保我办2万元小额贷款还信用社利息。2015年杜某1让我给他打欠条，让我多写点，我就写了3.1万元。过了一个月，我把小鸡卖了6000多元给了杜某1，把原来欠条撕掉，重新写了一个2.5万元的欠条。2017年旺业甸一个姓李的人跟我说杜某1把我的欠条给他了，让我把钱还给他就行。8、被告人杜某1的供述：我今天来投案自首，因为我骗老百姓贷款的事。2011年到2014年4月在四十家子信用社，2014年4月到2015年6月在锦山新城信用社，2015年6月到2015年8月在南台子信用社工作。2010年1月，我给泥贺武还了10万元贷款，当时我还这10万元是我在赤峰市一个放高利贷的人手里借的，月息7分，泥贺武抵押给我的25吨钢模顶我给他还的10万元，我把钢模卖了之后就都还上了。2011年我出11万给泥贺武偿还贷款。我出的这11万元是我借的四十家子村老百姓的贷款，此后我就用村民贷款偿还我的借款以及结算其他村民的贷款利息，直到现在我用了村民360多万元的贷款，一分钱没有还。我用的贷款有张某9，姚某2，董某2，王某7，王某6、刘某10等人，这些人的贷款都是先由贷户写书面申请，其次是信贷员做贷款调查，符合条件的办理贷款手续，5万元以下的由信贷员审批，10万元以下的由信用社主任审批，20万元以下的由信用社审贷会审批，再次就是贷户本人到柜台办理贷款手续，最后借款的时候也是由贷户本人到柜台经我手办理借款手续。这些人是我商量着他们办的，还有就是想办二三万元的，我商量着他们办了五六万。这些人的贷款出来都让我用了。我用村民的贷款以及借个人的借款，没有偿还能力。2012年下半年，大约已经欠款七八十万元的时候就没有偿还能力了。我是以帮助别人还贷款，自己用的名义，用了村民的贷款，但是我用的村民贷款只有一小部分用于帮别人还贷款，剩下的钱都让我还高利贷，赌博，吃喝了。我知道我没有偿还能力，但是我怕工作丢了，就来回自己捣鼓。我是在2012年初到2015年的7月末开始诈骗的。我以帮别人借贷以及自己借钱的名义实施诈骗，我诈骗的人都是我所工作的信用社管辖范围内的人。45人我都给他们打了借条，还有我想不起来的几个人，也都给打了借条。我诈骗这些人的钱都是在我工作的信用社的贷款，然后再把贷款转借给我，我负责给这些人结利息。他们倒贷款到期后我在别处倒钱把贷款还上，然后还完再借出来。被我诈骗的人大部分都是信用户，当时我是分管的信贷员。这些人找过我要过钱，也有人到信用联社找过，2015年9月我明确告诉这些人我无力偿还，慢慢挣钱还。我替程某在永丰信用社还过5万元贷款，替宋某2还贷款1.1万元，早就搬走了，没有联系方式。孙福春是牛家营子镇张家窝铺村的也搬走了，我替他还1.2万元贷款利息。姜艳杰是锦山镇桥头湾子村的，没有联系方式，我替他担保借钱还了7万多元。张晓庆是王爷府镇罗家营子村的，早就联系不上他了，给他担保借款5万多。何凤磊是王爷府镇三家村的，没有联系方式，我给他担保借了6万元钱。梅志勇没有联系方式，2013年我从杜义新借4万多替梅志勇还钱，借杜义新的钱还没还。张某14没钱还四十家子信用社贷款我给他担保在杜义新手里借了2.5万元，现在还没还钱。我向锦山阳光易贷小额贷款公司的杜义新、刘某13、刘志学、孟令强、庞世杰，刘某4、王某1、关玉敏、杨凤武、王晓东借过高利贷，口头约定月息5分或7分，每次借贷额度不等。我诈骗的钱一部分用于个人消费大约80万元左右，有一部分用于结算高利贷利息大概160万元，有一部分用于我使用贷款户的贷款，向信用社结息大约140万元，有一部分购买古董42万元，一部分用于结借贷时利息，大约30万元；有一部分用于我替别人担保、还贷款、借贷款利息用了80万元左右。别的花销我想不起来了。个人消费包括吃喝、打车、买东西，主要都买手机了。庭审中辩护人出示证据有：（一）杜某1持有泥贺武、梅志勇、孙福春、何风雷、姜五军、张晓庆（民事判决书）、陈志勇、张风雷等人欠条及文书，标注为60余万元。（二）杜某1持有农村信用社回单，标注为27500元；本息收回发票（有原件），标注为1432578.75元；发票及借据（无原件），标注为579831.16元。用以证明：1、所获得款项基本用于归还不良贷款。2、合法债权可以偿还被害人。3、犯罪行为部分构成骗取贷款，部分构成诈骗。4、具有从轻处罚情节。上诉人杜某1上诉及其辩护人提交的辩护意见均称：上诉人杜某1骗取穆某、范某1等45人的428.58万元的行为依法不构成诈骗罪而构成骗取贷款罪，且本人具有自首、初犯、无前科、犯罪诱因复杂，所得款项部分用于支付工作中形成的不良贷款等法定、酌定从轻处罚情节，因此请求二审法院查清事实依法改判。经审理查明，二审查明的事实与一审判决认定的事实一致，并有经原审法院庭审举证、质证并已在原审判决书中认证的各项证据证实。证据来源合法，内容客观、真实，且能相互印证，本院予以确认。关于上诉人杜某1及其辩护人提出的“骗取穆某、范某1等45人的428.58万元的行为依法不构成诈骗罪而构成骗取贷款罪”的诉辩意见，经查，杜某1明知本人无偿还能力，利用其担任信用社信贷员职务的便利条件，以各种理由请求被害人办理贷款后出借给自己使用。杜某1作为负责办理贷款审批的责任人，为了非法占有他人所借款项，骗取被害人的信任，在被害人相信其有还款能力的情况下，出面贷款并将贷出款项借给其本人使用，客观上隐瞒真相使被害人陷入错误认识，而非各被害人协助杜某1骗取贷款。故其上诉理由和辩护人辩护意见不能成立，不予采纳。上诉人杜某1及其辩护人提出的上诉人具有自首、真诚悔罪等情节，请求从轻处罚的意见，经查，杜某1主动到公安机关投案，并如实供述其犯罪事实，其行为虽构成自首，但从其本人明知没有偿还能力，实施诈骗犯罪行为长达5年，被骗群众人数众多，且被害人绝大多数是当地农民，被骗后给他们的生产生活造成较大影响，在当地造成较为恶劣影响。因此，杜某1虽有自首情节，但不足以对其从轻处罚。其上诉理由和辩护人辩护意见不予采纳。本院认为，上诉人杜某1以非法占有为目的，利用其担任信用社信贷员职务的便利条件，以偿还银行不良贷款、帮别人还贷、倒钱等理由，采取打借条的方式，将被害人在信用社所借贷款借给自己使用；或以帮忙归还贷款为由，将被害人准备归还贷款的钱款直接占为己有；或以被害人提供担保向小贷公司或他人借款后不还，由被害人承担保证责任；或直接骗取被害人财物等方式骗取穆某、刘某1、姜某1等78名被害人人民币合计737.25万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。原判认定事实清楚，证据确实充分，定罪正确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第一项的规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审 判 长 李玉山审 判 员 白慧春审 判 员 宝音图二〇一九年十二月三十一日法官助理 郭卫军书 记 员 常明跃