宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2019）宁0302民初6272号原告：吴忠市滨河村镇银行股份有限公司。法定代表人：李某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：马某，系该公司客户经理（特别授权代理）。被告：周某，住上海市松江区。被告：倪某，住上海市松江区。原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司与被告周某、倪某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马某到庭参加诉讼，被告周某、倪某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除吴滨个（借）字第BC20170728000110号《个人借款合同》；2.请求依法判令被告周某、倪某偿还原告借款本金2200000元、利息201830.61元（截止2019年7月24日）及借款合同约定的利息、罚息计算至实际还款之日止；3.判令被告周某、倪某若不能按期偿还上述借款本息，原告对被告周某、倪某抵押的房产的价款享有优先受偿；4.本案诉讼费用由以上被告承担。事实和理由：2017年7月18日，原告与被告周某签订“吴滨个（借）字第BC20170728000110号”《个人借款合同》，双方在合同中对贷款金额、期限、贷款利率及利息、还款期限、抵押、担保、还款方式、双方的权利义务、违约责任等内容进行了明确约定。被告周某、倪某自愿以其合法所有的位于上海市松江区××镇住宅[权利证号：沪（2016）松字不动产第014259号]对上述《个人借款合同》项下主债权的事项提供抵押担保，双方在合同中对抵押担保的范围、抵押权的事项以及违约责任进行了明确的约定，并办理了抵押登记。2017年7月28日，原告依约向被告发放了贷款，但被告未按照约定支付利息，被告的行为已经违约，为维护原告的合法权益，故诉至人民法院。原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司为支持其诉讼请求，向法院提交以下证据：证据一、《个人借款合同》一份（提交复印件，原件核对后退回），以证明2017年7月18日，原告与被告周某、倪某签订《个人借款合同》，合同约定：被告周某、倪某向原告申请借款2200000元，借款期限为3年，借款利率为月利率7.5208‰，罚息在原借款利率基础上上浮50%；被告周某、倪某为上述借款以其名下位于上海市松江区××镇[房权证号：沪（2016）松字不动产权第XXXX号]房产提供抵押担保，保证期限为贷款到期后两年内。证据二、借款凭证一份（提交复印件，原件核对后退回），以证明2017年7月28日，原告依约向被告周某的账户发放贷款2200000元；证据三、房产证复印件一份、他项权利证书复印件一份（提交复印件，原件核对后退回），以证明被告周某、倪某为上述借款以其名下位于上海市松江区××镇[房权证号：沪（2016）松字不动产权第XXXX号]房产提供抵押担保。证据四、利息计算清单一份（原件），以证明截止2019年7月24日，被告拖欠原告借款本金2200000元、利息201830.61元（包括罚息、复息）。证据五、身份证复印件2份，结婚证复印件1份，以证明被告的身份信息，被告周某、倪某系夫妻关系。被告周某、倪某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。本院对原告提交证据真实性、合法性及与本案的关联性予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月18日，被告周某、倪某与原告签订《个人借款合同》，约定：由原告向被告周某、倪某发放中期贷款2200000元，借款用途系足浴店装修，贷款期限36个月，自2017年7月18日至2020年7月17日；借款月利率7.5208‰，实行按日计息，按月结息；被告不按照合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中短期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收罚息，对不能按时支付利息的，按约定的罚息利率计收罚息。被告周某、倪某以其名下共同共有的位于上海市松江区××镇[房权证号：沪（2016）松字不动产权第XXXX号]房产为贷款提供抵押担保，抵押担保期至主合同债权诉讼时效期满为止，并办理了抵押登记[不动产登记证明：沪（2017）松字不动产证明第17031924号]。合同签订后，原告依约向被告周某、倪某发放贷款2200000元，但被告周某、倪某未向按约定向原告支付借款利息。截止2019年7月24日，被告尚欠原告借款本金2200000元，利息201830.61元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款合同》是当事人的真实意思表示且不违反法律强制性规定，为有效合同，依法受法律保护，当事人应严格按照合同约定全面履行合同义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告周某、倪某未按合同约定履行义务，构成违约，故对原告要求被告周某、倪某偿还借款本金2200000元、利息201830.61元的诉讼请求，本院予以支持，之后利息按照月利率11.2812‰7.5208‰×（1+50%）自2019年7月25日起计算至本判决确定履行之日。原告要求解除《个人借款合同》的诉讼请求，符合双方当事人的约定，本院予以支持。被告周某、倪某以其名下共同共有的房屋作为贷款设定抵押，系其真实意思表示，且办理抵押登记，被告违约不能偿还本息，损害了原告合法权益，故原告要求对被告名下位于上海市松江区××镇[房权证号：沪（2016）松字不动产权第XXXX号]房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告周某、倪某虽未到庭，本院根据原告的诉讼请求及查明的事实，依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司与被告周某、倪某于2017年7月18日签订的《个人借款合同》；二、被告周某、倪某欠原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司借款本金2200000元、利息201830.61元（暂计算至2019年7月24日），共计2401830.61元；之后利息按照月利率11.2812‰自2019年7月25日起计算至本判决确定履行之日，限被告周某、倪某于本判决生效后十日内付清；三、原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司对被告周某、倪某名下共同共有的位于上海市松江区××镇房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告吴忠市滨河村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26015元，由被告周某、倪某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 谢丰丞人民陪审员 马永梅人民陪审员 张 茜 二○一九年十二月三日书 记 员 王 鑫附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。备注：有执行内容的判决书、裁定书、调解书，当事人申请执行的，须持生效的裁判文书和该案的诉讼费结算票据及申请执行书向本院立案庭办理执行立案手续。