重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0153民初5899号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：康文隽，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：李志刚，男，1981年8月13日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）诉被告李志刚保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加了诉讼，被告李志刚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.要求李志刚支付理赔款共计28516.13元(包括本金27786.05元、利息669.93元、罚息60.15元)；2.要求李志刚支付逾期保费共计2759.22元；3.要求李志刚支付违约金28725.51元(违约金以保险理赔款28516.13元为基数，自2015年7月8日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年9月18日，实际主张至款项还清之日止);一至三项诉讼请求合计60000.86元；4.本案的律师费用、诉讼费用、保全费用由被告承担。庭审中原告明确第四项诉讼请求中的律师费酌情主张1200元，保全费为670元。事实和理由：2014年3月19日，被告李志刚向重庆银行股份有限公司建新东路支行借款40000元，借款利率每年6.65%，借款期36个月，（自2014年3月19日至2017年3月18日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保信用保证保险，以重庆银行股份有限公司建新东路支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%。2014年3月19日，重庆银行股份有限公司建新东路支行按照借款合同约定向被告发放共计40000元的贷款。但自2015年4月19日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定:“投保人拖欠任何期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年7月8日按照保险合同的约定向被保险人重庆银行股份有限公司建新东路支行进行理赔，理赔金额共计28516.13元，重庆银行股份有限公司建新东路支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定:“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2019年9月18日，被告未付理赔款、保费外和违约金等共计60000.86元。被告李志刚未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年3月18日，被告李志刚作为乙方与重庆银行股份有限公司建新东路支行作为甲方签订《重庆银行长江·快易贷小额贷款合同》，约定：贷款金额为肆万元整，贷款期限为36个月，自2014年3月19日至2017年3月18日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户，户名：李志刚，账号240101100****，开户行重庆银行。合同约定借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。该合同甲方处加盖有重庆银行股份有限公司建新北路支行印章，原告陈述重庆银行股份有限公司建新北路支行与重庆银行股份有限公司建新东路支行已组合成一个独立核算主体，建新东路支行没有独立公章，对外签订合同由建新北路支行加盖公章，并举示中国银行股份有限公司发放的《关于部分机构组合调整的通知》，载明建新北路支行与建新东路支行组合，建新北路支行作为核算主体支行。对此，本院予以采信。同日，李志刚就该笔贷款向平安财险公司投保了平安个人消费信贷保证保险，双方签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定：被保险人为重庆银行股份有限公司建新东路支行，保险金额47560元，保险期间自信用合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额760元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单中特别约定：“3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2014年3月19日，重庆银行股份有限公司建新东路支行向被告指定账户发放贷款40000元。被告从2015年3月19日起开始逾期偿还贷款并拖欠保费，截止2015年7月8日，在对被告扣款2.11元后，被告尚欠原告保费2759.22元。在收到代偿款后，重庆银行股份有限公司建新东路支行向原告出具《代偿债务确认书》，载明代偿款28516.13元已于2015年7月8日收到。该行还向被告出具《代偿债务通知书》，载明双方签订《个人贷款合同》项下借款于2015年7月8日已逾期达80天，现已由平安财险公司在2015年7月8日代为清偿，代偿共计28516.13元，其中剩余本金27786.05元，贷款利息669.93元，逾期罚息60.15元。因原告申请对被告的财产进行保全，原告支付财产保全费670元。上述事实有原告陈述、小额贷款合同、借据、保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书等予以证实，本院依法予以确认。本院认为，原告平安财险公司与被告李志刚签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同的约定履行各自的义务。被告李志刚在未能按约履行还本付息义务时，平安财险公司及时按约代其偿还了28516.13元。依据合同约定，原告有权要求被告支付上述代偿款，故对原告要求被告支付代偿款28516.13元的诉讼请求，本院予以支持。关于支付违约金28725.51元(以保险理赔款28516.13元为基数，自2015年7月8日起按照每年24%利率的标准暂计至2019年9月18日，实际主张至款项还清之日止)的诉请，按照双方合同约定，被告应自原告理赔之日起30天内，归还全部理赔款项，现被告怠于履行合同义务，被告应依约自理赔当日即2015年7月8日起，以代偿款28516.13元为基数支付迟延履行违约金，合同约定系按日千分之一标准，现原告主张按年利率24%标准支付违约金符合法律规定，本院依法予以支持。关于支付逾期保费2759.22元的诉请，实为主张被告继续履行的违约责任。依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第三款“当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务”，因双方明确约定未付保费的计算方式为已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30，每月保费760元，被告自2015年3月19日后未缴纳保费，应依法承担继续履行的违约责任，支付未付保费共计2759.22元（760元×3个月+19天×760元÷30天-2.11元）。对原告要求被告支付律师费1200元的诉请，因合同并未对此进行约定，且原告也未举示相关证据证实该费用的产生，本院不予支持。被告李志刚未到庭，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条第一、三款、《中华人民共和国保险法》第十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告李志刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款28516.13元，并以未付代偿款为基数从2015年7月8日起按年利率24%支付违约金至代偿款清偿之日止；被告李志刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费2759.22元；驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告李志刚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，财产保全费670元，共计1320元，由被告李志刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 黄玉婷二〇一九年十二月十一日法官助理 钟明友书 记 员 刘 扬