湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初540号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行，住所地为湖北省鄂州市百子西街13号。负责人：孙焕雄，该分行行长。委托诉讼代理人：梅利娟，湖北高驰律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：余绍春，男，1977年1月30日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：金仁芬，女，1983年11月27日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：余桂兵，男，1973年6月6日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告:周勤，女，1977年11月19日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告:余水新，男，1967年4月22日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告:徐细香，女，1967年12月14日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行诉被告余绍春、金仁芬、余桂兵、周勤、余水新、徐细香金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案受理。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年11月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行的委托诉讼代理人梅利娟到庭参加诉讼，被告余桂兵、周勤、余水新、徐细香经本院传票传唤未到庭参加诉讼，被告余绍春、金仁芬经本院依法公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告余绍春、金仁芬立即偿还所欠原告贷款本金24026.86元，并按合同约定贷款年利率、罚息标准向原告支付利息、罚金直至全部欠款还清为止（暂计算至2019年1月25日的利息4438.97元及罚息8540.73元），暂共计人民币37006.56元；2.依法判令原告为实现本次债权发生的费用包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等由被告余绍春、金仁芬承担；3.依法判令被告余桂兵、周勤、余水新、徐细香对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任。事实和理由：被告余绍春、金仁芬系夫妻关系，2015年1月21日，被告余绍春、金仁芬与原告签订《小额贷款借款合同》，根据合同及借据约定，原告向被告余绍春、金仁芬提供贷款40000元，贷款期限为12个月，自2015年1月22日至2016年1月22日。实际放款日与到期日以借据为准。还款方式为阶段性等额本息还款，首次还本月数第八个月，贷款年利率为固定利率15.3%，逾期年利率为在贷款年利率基础上加收30%，即19.89%。同时，被告余桂兵、周勤、余水新、徐细香、余绍春、金仁芬共同签订了《小额贷款联保协议》，依据该协议，被告余桂兵、周勤、余水新、徐细香对被告余绍春、金仁芬与原告签订《小额贷款借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息及贷款人实现债权的费用等承担连带责任保证。《小额贷款借款合同》签订后，2015年1月22日，原告将40000元借款本金支付至被告一指定账户，但被告余绍春、金仁芬对该笔借款未按合同约定履行足额还款义务，在借款到期后未全额还本付息。原告故特诉至法院。被告余绍春、金仁芬、余桂兵、周勤、余水新、徐细香未予答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、被告余绍春、金仁芬身份证及户口本复印件。拟证明被告身份适格及被告的夫妻关系。证据二、被告余桂兵、周勤、余水新、徐细香身份证复印件。拟证明四被告身份信息。证据三、小额贷款借款合同。拟证明1.被告余绍春、金仁芬与原告签订借款合同，向原告借款40000元的事实；2.被告余桂兵、周勤、余水新、徐细香为该贷款合同提供保证担保。证据四、小额贷款联保协议书。拟证明同证据三。证据五、个人贷款放款单、个人贷款借据。拟证明被告余绍春、金仁芬向原告借款40000元并且原告已向被告余绍春、金仁芬交付所借款项的事实。证据六、中国邮政银行逾期还款系统截图、还款流水。拟证明被告余绍春、金仁芬实际还款金额以及未按约还款的事实。被告余绍春、金仁芬、余桂兵、周勤、余水新、徐细香未向本院提交证据。本院对本案证据审核认定如下：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行提交的证据，客观、真实，本院依法予以采信。被告余绍春、金仁芬、余桂兵、周勤、余水新、徐细香未到庭质证，应依法承担由此引起的不利的法律后果。综合当事人当庭举证、质证意见、法庭认证意见和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2015年1月21日，被告余绍春、金仁芬与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行签订《小额贷款借款合同》，约定原告向被告余绍春、金仁芬提供贷款40000元，贷款年利率为固定利率15.3%；贷款期限自2015年1月至2016年1月；贷款用途为购饲料；借款前8个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，借款人违反合同约定的，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；合同还对其他事项进行了约定。被告余绍春、金仁芬、余桂兵、周勤、余水新、徐细香与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定：从2015年1月22日起至2018年1月22日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金不超过40000元，联保小组合计贷款本金不超过120000元；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；每笔借款保证期间为从借款之日起至借款到期后两年；协议还对其他事项进行了约定。合同签订当日，被告余绍春、金仁芬向原告出具个人贷款借据，借据记载借款金额40000元，借款期限12个月，从2015年1月22日至2016年1月22日，贷款年利率15.3%，借款用途为进鱼饲料，还款方式为阶段性等额本息。同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行向被告余绍春发放贷款40000元，并出具个人贷款发放单，记载向被告余绍春放款40000元，年利率15.3%，逾期利率19.89%。因被告余绍春、金仁芬未按时归还贷款本息，故成讼。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行分别与六被告签订的《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》等，系双方真实意思表示，所约定的内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，双方应按合同约定全面履行自己的义务。原告按约定履行发放贷款的义务，被告余绍春、金仁芬应按约定履行还款义务，余绍春、金仁芬未按期足额还款，已构成违约，依法应承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等违约责任。原告与被告余绍春、金仁芬签订的借款合同、借款借据关于年利率、逾期罚息的约定，均符合法律规定，原告要求被告余绍春、金仁芬偿还借款并支付利息的请求，本院予以支持。关于保证责任，本院认为原告分别与被告余桂兵、周勤、余水新、徐细香等签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定，保证期间为从借款之日起至借款到期后两年，原告未能举证在约定的保证期间内要求余桂兵、周勤、余水新、徐细香承担保证责任，保证人余桂兵、周勤、余水香、徐细香免除连带保证责任。原告要求被告承担本案因实现债权发生的合理费用包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等，对于案件受理费，本院依法予以支持，其他费用，原告未提交相关证据证实，本院不予支持。本院确认的本息金额暂算至2019年1月25日，2019年1月25日之后，被告如有还款，予以扣减后据实结算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告余绍春、金仁芬于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行借款本金24026.86元，利息12979.70元（本金、利息暂算至2019年1月25日，后期利息按逾期年利率19.89%据实计算），合计37006.56元。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行对被告余桂兵、周勤、余水新、徐细香的诉讼请求。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鄂州市分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费725元，由被告余绍春、金仁芬共同负担，此款原告已预交，待本判决书生效后，由被告余绍春、金仁芬直接向原告支付。如不服本判决，可自收到本判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后次日起七日内仍未缴纳的，按自动撤回上诉处理。住所地和经常居住地在本市的当事人，请到鄂州市中级人民法院立案大厅办理现金交费手续，并将交费凭证复印件送交本院。外埠当事人交费可通过转账或汇款，收款单位：湖北省鄂州市中级人民法院，开户银行：中国农业银行鄂州市分行鄂城支行，账号：17×××61，请在汇款用途上注明“法院诉讼费”字样，汇款后将汇款凭证传真至本院，传真号为：0711-3357122。审判长 ：姜昭威审判员：张琳审判员：黄春华二〇一九年十二月二十七日书记员 ：    刘     慧    文