山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1481民初4112号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：马兴华，男，1967年10月14日出生，汉族，住山东省乐陵市城区，系该公司员工。被告：史军辉，男，1971年11月2日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：刘书珍，女，1971年7月6日出生，汉族，住山东省乐陵市，与被告史军辉系夫妻关系。被告：王子辉，男，1979年8月26日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：李海文，男，1983年5月20日出生，汉族，住山东省乐陵市。被告：盖如芳，男，1969年5月17日出生，汉族，住山东省乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称乐陵农商行）与被告史军辉、刘书珍、王子辉、李海文、盖如芳为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马兴华、被告史军辉、王子辉、李海文到庭参加诉讼。被告刘书珍、盖如芳经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令上述被告偿还借款本金15.4万元，截至2019年10月21日利息46131.59元，共计200131.59元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2.诉讼费用由上列被告承担。事实与理由：被告史军辉于2016年12月25日与我行寨头堡支行签订《个人借款合同》，金额18万元，合同签订后，被告史军辉于2016年12月25日向原告借款18万元，到期日为2017年12月10日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告刘书珍与被告史军辉系夫妻关系并签订《共同还款承诺书》，系上述借款的共同还款人。被告王子辉、李海文、盖如芳为上述借款提供保证担保并签订《保证合同》，承担连带清偿责任。为此，诉请贵院依法裁判。庭审中，原告将起诉状中利息截至日变更为2018年12月20日。史军辉、王子辉、李海文均辩称，对贷款手续没有异议。但该笔贷款是案外人刘兴峰所用，应有刘兴峰对贷款本息承担偿还责任。刘书珍、盖如芳均未作答辩。乐陵农商行围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据：证据1.《个人借款合同》（寨头堡）个借字（2016）年第0160号。证明1：2016年12月25日被告史军辉与我行签订《个人借款合同》，合同金额：18万元，期限：2016年12月25日至2017年12月10日。证明2：合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确我行计收罚息、复利的标准。证据2.《保证合同》（寨头堡）保字（2016）年第0160号。证明2016年12月25日被告王子辉、李海文、盖如芳为上述贷款提供担保并签订签订《保证合同》，承担连带清偿责任。证据3.《共同还款承诺书》一份。证明1：被告刘书珍与史军辉是夫妻关系，是共同借款人；证明2：被告刘书珍对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。证据4.贷转存凭证（借款借据）。证明：我行于2016年12月25日向史军辉放款18万元，于2017年12月10日到期，月利率9.78750‰。其中，2018年4月19日偿还贷款本金2.5万元，2018年8月22日偿还贷款本金1000元，2018年4月19日偿还贷款利息7500元。证据5.《山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表》。证明：被告史军辉截止2018年12月20日仍欠本金15.4万元，利息46131.59元，共计200131.59元。具体欠息情况如下：合同存续期间（20161225-20171210）欠利息20612.48元。20171210-20181220欠罚息22463.94元，欠复利3055.17元。综上所诉截至20181220欠利息罚息、复利合计46131.59元。证据6.《2016年12月份中国人民银行基准利率情况说明》一份。证明：2016年12月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。证据7.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号。证明：我行计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。对原告提交的证据，被告史军辉、王子辉、李海文质证认为，均没有异议。本院认定证据如下：原告提交的证据，被告史军辉、王子辉、李海文均无异议，本院予以采信。根据当事人陈述及庭审中提交的证据，本院认定事实如下：2016年12月16日，被告史军辉向原告借款并出具借款申请书，内容为因贷款到期资金不足，特向原告申请借新还旧贷款18万元，期限12个月。本次申请由王子辉、李海文、盖如芳提供连带责任保证担保。同日，刘书珍出具共同还款承诺书，内容为本人于借款人史军辉是夫妻关系，因借款人向原告申请借款18万元，本人作为借款人的共同还款成员，向原告承诺：当借款人不按时偿还借款本息时，本人对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。2016年12月25日，原告与被告史军辉签订（寨头堡支行）个借字（2016）年第0160号个人借款合同，借款金额为18万元，借款用途为借新还旧，借款期限为2016年12月25日至2017年12月10日止，借款利率为固定利率：在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮170%，借款到期日一次性偿还所有借款本金。合同第八条约定了违约责任，其中第8.2款约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。第8.4款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。该合同还约定了借款人及贷款人权利义务等内容。2016年12月25日，原告将18万元款项转至被告史军辉账户内。2016年12月25日，原告与被告王子辉、李海文、盖如芳签订（寨头堡支行）保字（2016）年第0160号保证合同，合同约定被告王子辉、李海文、盖如芳为原告与被告史军辉依（寨头堡支行）个借字（2016）年第0160号《个人借款合同》形成的债权提供连带责任担保，金额为18万元，保证担保的范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。该合同并约定保证人承诺、债权人承诺、保证责任的承担、违约责任、争议解决方式等条款。合同履行期间内，被告偿还原告本金26000元。截至2018年12月20日，被告结欠本金15.4万元、利息46131.59元，共计200131.59元。本院认为，原告与被告史军辉签订的个人借款合同，原告与被告王子辉、李海文、盖如芳签订的保证合同、史军辉出具的借款申请书、刘书珍出具的共同还款承诺书系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并发生法律效力，对双方当事人具有法律约束力。本案中，原告已按照合同约定向被告史军辉发放借款，史军辉应按合同约定，偿还借款本金及利息。被告刘书珍与史军辉系夫妻关系，其向原告出具共同还款承诺书并以共同还款责任人名义签字捺印，应认定其与史军辉有共同借款的合意，可以认定为夫妻共同债务，被告刘书珍应与史军辉共同偿还欠原告的借款。被告史军辉主张借款实际使用人为案外人刘兴峰，只有其个人陈述，未提供证据证明，且根据合同相对性原则，原告与被告史军辉签订个人借款合同，被告史军辉作为合同相对方，应按合同约定偿还借款本息。对被告史军辉的主张，本院不予支持。关于被告王子辉、李海文、盖如芳是否承担连带保证责任的问题。根据保证合同约定，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，因本案借款的期限为2016年12月25日至2017年12月10日，至原告于2019年11月11日向本院提起诉讼，未超出保证期间。根据担保法第十八条、第二十六条规定，被告王子辉、李海文、盖如芳作为担保人应按保证合同的约定，对被告史军辉所借款项的一切债务承担连带保证责任；被告王子辉、李海文、盖如芳承担保证责任后，可以根据担保法第三十一条规定，在承担担保责任的范围内向被告史军辉、刘书珍追偿。被告王子辉、李海文主张借款实际使用人为刘兴峰，只有其个人陈述，未提供证据证明，且并不影响被告王子辉、李海文以保证人身份承担连带保证责任，对二被告主张，本院不予支持。关于金融借款合同中所约定的利息、罚息、复利是否合法的问题。原、被告订立的借款合同约定的借款年利率按照中国人民银行公布的同期同档次借款基准利率基础上，上浮170%确定，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，同时，原、被告约定了违约责任，如未按本合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期还款的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利，符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，即对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上可以加收30%-50%，应认定本案中所约定的利息、罚息的约定合法；根据该通知的规定，对于不能按时支付的利息，应按罚息利率标准，计收复利，故原告向被告主张的利息、罚息及复利的请求,符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告史军辉、刘书珍于本判决生效后十日内，共同偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金15.4万元及相应利息、罚息、复利（截止到2018年12月20日利息、罚息、复利为46131.59元，自2018年12月21日起至实际给付之日止的利息、罚息、复利，按照借款合同约定另行计算）；二、被告王子辉、李海文、盖如芳对上述第一项还款义务承担连带保证责任，王子辉、李海文、盖如芳承担保证责任后，有权在承担担保责任的范围内向被告史军辉、刘书珍追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4302元，减半收取2151元，保全费1521元，由被告史军辉、刘书珍、王子辉、李海文、盖如芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  王祁生二〇一九年十二月七日书记员  李晓雪