湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初7041号 原告：中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行， 委托诉讼代理人：詹枝鹏（特别授权），男，苗族 委托诉讼代理人：肖乾德，男，汉族， 被告：罗良卯，男，汉族， 被告：杨丽琴，女，汉族， 原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行（以下简称：农业银行鹤城支行）诉被告罗良卯、杨丽琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行鹤城支行的委托诉讼代理人詹枝鹏到庭参加诉讼，被告罗良卯、杨丽琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行鹤城支行向本院提出诉讼请求：一、判令二被告提前偿还所欠信用卡透支本息等共计238013.98元（截至2019年10月30日；其中：本金226892.54元；应收未收利息3778.79元；违约金2769.58元；手续费4573.07元），及2019年11月1日起至还清本金之日止按合同约定收取的利息、违约金等（原告在庭审中明确包含了手续费）；二、确认双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》抵押合法有效，同时，原告对处置被告罗良卯名下作抵押的小轿车（车牌号码为湘N3897C）所得价款享有优先受偿权；三、判令二被告承担本案的诉讼费。事实与理由：被告罗良卯在2017年3月在原告处申请办理了一张卡号为6228360176092121的贷记卡，并于4月10日与原告分别签订了两份合同《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同一汽车分期业务》，双方约定原告授予被告罗良卯在24万元的信用额度内以分期付款的方式购车，被告分36期（一期为一个月期限）偿还。同时，双方在该合同中约定了分期还款额及分期手续费、利息、复利、滞纳金等事项。为保证合同的履行，被告罗良卯以其所购小轿车作抵押担保，2017年4月10日在湖南省怀化市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。后，被告自2017年8月起就未能如约履行合同约定的还款义务，经原告多次催收无果。根据双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第10.2条（2）项，已构成违约，依第10.3条（1）的约定原告有权提前收回分期资金。至2019年10月30日，被告累计持该卡透支消费，并结欠原告透支本息等共计238013.98元（其中：本金226892.54元；应收未收利息3778.79元；违约金2769.58元；手续费4573.07元）。该债务产生于两被告婚姻存续其间且所购家用小轿车也是用于家庭消费。被告杨丽琴应对上述款项承担共同还款责任。上述款项有被告罗良卯以其所购车辆进行抵押，原告就抵押车辆所得价款享有优先受偿权。综上，望判如所请。 被告罗良卯、杨丽琴未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。 原告农业银行鹤城支行围绕其诉讼请求提交了相关证据，对原告提交的原、被告身份信息、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡申请表、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》、银行卡交易明细、机动车抵押登记信息、证明、共同还款责任承诺书来源合法、客观真实、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月28日，被告罗良卯（持卡人）向原告申请24万元的信用额度用于分期付款购车，并办理了一张贷记卡。同日，被告杨丽琴向原告出具共同还款责任承诺书，承诺无条件对被告罗良卯项下债务承担共同还款责任，还款范围与专项分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括专项分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费等。2017年4月10日，原告农业银行鹤城支行与被告罗良卯签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》，约定原告授予被告罗良卯24万元的信用额度用于分期付款购车，分期手续费费率9.8%，分期手续费为23520元，由被告罗良卯分期偿还。分期本金及手续费的分期期数为36期。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。被告罗良卯在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列式的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。若被告罗良卯未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中的任何一项，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。被告罗良卯以其所购车辆（机动车登记编号“湘N3897C”）为上述分期资金提供担保，并于2017年6月20日办理了抵押登记。担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金等原告为实现债权和担保权的一切费用。担保期间，若被告罗良卯未按时偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，原告有权对车辆进行处置，处置折现后的款项用于清偿被告罗良卯主协议下未清偿债务。合同签订后，原告于2017年4月12日将本金发放至被告罗良卯的账户，被告罗良卯自2018年3月份起未再足额还款，截至2019年10月30日，被告应还本金226892.54元，违约金2769.58元，应收未收利息3778.79元，其他应收手续费4573.07元。 本院认为：原告根据被告罗良卯提交的金穗信用卡专项商户分期业务申请表与被告罗良卯于2017年4月10日签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行合同约定的义务。在合同签订后，原告于2017年4月12日依约授予被告罗良卯24万元的信用额度用于分期付款购车，但被告未按照合同约定向原告偿还分期本金及手续费，其行为已经构成违约，依照原、被告双方签订的担保借款合同，原告有权提前收回分期资金，并按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。截至2019年10月30日，被告罗良卯透支信用卡本金为226892.54元、应收未收利息为3778.79元、其他应收手续费为4573.07元、违约金为2769.58元，以上合计238013.98元，故对原告要求被告罗良卯提前偿还所欠信用卡透支本息238013.98元，并继续按照合同约定支付自2019年11月1日起至本金还清之日止的利息、违约金等的请求本院予以支持。 被告杨丽琴承诺无条件对被告罗良卯项下债务承担共同还款责任，故对原告要求被告杨丽琴对上述信用卡透支本息承担共同还款责任的诉讼请求本院予以支持。 原告与被告罗良卯在担保借款合同及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同——汽车分期业务》中约定以被告所购车辆为原告合同项下产生的分期本金、利息等提供担保，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”对原告要求对处置被告罗良卯名下车辆（机动车登记编号“湘N3897C”）所得价款享有优先受偿权的请求本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗良卯、杨丽琴于本判决生效之日起十五日内共同向原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行偿还借款本息共计238013.98元（含本金226892.54元、利息3778.79元、手续费4573.07元、违约金2769.58元），并继续按合同照约定支付从2019年11月1日起至本金清偿之日止的利息、违约金及手续费； 二、原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行于2017年4月10日与被告罗良卯签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》有效； 三、原告中国农业银行股份有限公司怀化鹤城区支行对处置被告罗良卯名下车辆（机动车登记编号为“湘N3897C”）所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4870元，减半收取2435元，由被告罗良卯、杨丽琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇一九年十二月三十日 代理书记员  龚小珍 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。