重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初28174号原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区邹容路118号“重庆大世界”第20楼，统一社会信用代码915000009028005335。负责人杜英，总经理。委托代理人韩晓宇，重庆信豪律师事务所律师。委托代理人黄学伟，重庆信豪律师事务所实习律师。被告胡世刚，男，汉族，1974年6月25日出生，住重庆市渝北区。原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司（以下简称长城资产重庆市分公司）与被告胡世刚金融不良债权追偿纠纷一案，本院受理后，依法由审判员王娟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。书记员骆漪担任法庭记录。原告长城资产重庆市分公司的委托代理人韩晓宇、黄学伟到庭参加了诉讼。被告胡世刚经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告长城资产重庆市分公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告胡世刚立即归还原告长城资产重庆市分公司借款本金999000元及截至2016年8月31日的利息111699.46元，并以未还本金为基数按照年利率22.68%支付自2016年9月1日起至本息付清之日止的逾期罚息（截至2019年9月21日暂计为701,747.55元），以未还利息111699.46元为基数按照年利率22.68%支付自2016年9月1日起至本息付清之日止的复利（截至2019年9月21日暂计为78463.29元）；2、本案诉讼费、保全费、保全担保费等全部诉讼费用由被告胡世刚承担。事实和理由：2014年4月7日，被告胡世刚与平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）签订《个人信用额度贷款合同》，约定平安银行重庆分行向被告胡世刚提供最高不超过人民币100万元个人信用额度，额度上限采用上限管理且最长不超过10年，贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。若合同项下授信发生欠息、逾期等被告即构成违约，平安银行重庆分行有权要求被告胡世刚立即偿还全部贷款，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按合同约定的利率加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，直至被告胡世刚清偿全部贷款本息以及平安银行为实现债权而支付的包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、执行费等所有费用。另，合同约定平安银行重庆分行就本合同作出的通知、要求或其他函件，一经按合同记载的被告地址发出即视为已送达。平安银行重庆分行于2016年1月将贷款发放至被告胡世刚指定账户，贷款总金额999000元，贷款出账凭证载明年利率为15.12%，贷款期间为3个月，还款方式为净息还款。后被告胡世刚未按约偿还本息。2016年9月26日，平安银行重庆分行与原告长城资产重庆市分公司签订《债权转让协议》，将平安银行重庆分行享有的上述全部债权及附属权益转让给原告长城资产重庆市分公司，并于2016年10月8日、2016年10月17日刊登了《债权转让暨债务催收联合公告》，2018年5月31日，原告长城资产重庆市分公司刊登了《债权催收公告》。被告胡世刚至今未按约向原告长城资产重庆市分公司履行还款义务。原告长城资产重庆市分公司为维护自身权益，遂提起本案诉讼。被告胡世刚未作答辩。经审理查明，2014年4月7日，胡世刚（甲方）与平安银行重庆分行（乙方）签订编号为平银（重庆）个信额字（2014）第RL20140404000278的《个人信用额度贷款合同》约定，额度金额最高不超过1000000元；额度期限最长不超过10年；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；净息还款法为按日计息，按月付息，到期一次性还本；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款等构成违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。平安银行重庆分行于2016年1月15日分三笔发放349000元，于2016年1月17日发放150000元，于2016年1月25日分三笔发放500000元，共计999000元。《个人贷款出账凭证》均载明，贷款用途为个人经营，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，还款方式为净息还款。后胡世刚未按时足额偿还借款本息，截至2016年8月31日，胡世刚尚欠平安银行重庆分行借款本金999000元、利息22815.9元、罚息83514.06元。2016年9月26日，平安银行重庆分行（转让方，甲方）与中国长城资产管理公司重庆办事处（受让方，乙方）签订编号为PINGAN20160923004号的《债权转让协议》，约定，主债权指甲方对《债权明细表》所列示的主债务人（债务人）享有的并依法可向乙方转让的债权本金及利息；债权指作为本协议标的的主债权、担保权利以及由此派生或与此相关的其他权益的统称；基准日指甲方确定且为乙方认可的计算债权项下主债权本金、利息余额的截止日，即2016年8月31日；交割日指债权转移之日，但任何情况下，甲方于交割日向乙方转移债权均需以转让价款付清为前提；截止基准日，债权本金余额为9473947.1元，利息、复利、罚息、迟延履行债务利息为1061781.08元，垫付诉讼费用20167元，合计10555895.18元；附件《债权明细表》包含平安银行重庆分行对胡世刚享有的本案债权，即本金余额999000元，利息111699.46元，本息合计1110699.46元；甲方同意按照本协议约定的条件，向乙方转让债权，乙方同意按照本协议约定的条件，受让债权，在遵守本协议条款和交割条件的前提下，交割后，甲方将自基准日起的债权的权利、权益和利益均转让给乙方；本协议项下债权的转让价款为900000元，乙方应于本协议生效后2日内全额支付给甲方；双方确认，乙方付清转让价款后30日为交割日，在交割日，债权按照交割日的现状一次性地从甲方转移至乙方。2016年9月28日，中国长城资产管理公司重庆办事处向平安银行重庆分行支付了全部债权转让价款。2016年10月17日，平安银行重庆分行与中国长城资产管理公司重庆办事处登报公告了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，2018年5月31日，长城资产重庆市分公司登报公告了《债权催收公告》。另查明，2017年1月6日，中国长城资产管理公司重庆办事处更名为中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司。上述事实，有《个人信用额度贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款业务贷款账户交易明细》、《债权转让协议》《债权转让通知暨债务催收联合公告》、《债权催收公告》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，平安银行重庆分行与胡世刚签订的《个人信用额度贷款合同》，平安银行重庆分行与长城资产重庆市分公司签订的《债权转让协议》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方应当按约履行各自合同义务。平安银行重庆分行在按约向胡世刚发放贷款999000元后，胡世刚未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，根据合同约定，平安银行重庆分行有权要求胡世刚立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收罚息和复利。庭审中查明，截至2016年8月31日，胡世刚尚欠平安银行重庆分行借款本金999000元、利息22815.9元、罚息83514.06元。因平安银行重庆分行未能区分复利金额，庭审中长城资产重庆市分公司亦陈述不能区分复利金额，故本院对截止2016年8月31日的复利请求不予支持。平安银行重庆分行于2016年9月26日将前述债权转让给中国长城资产管理公司重庆办事处，并收取了对价，亦将前述债权转让情况登报公告，并向胡世刚进行催收。中国长城资产管理公司重庆办事处于2017年1月6日更名为中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司，故长城资产重庆分公司依法取得上述债权，有权向焦阳主张前述款项。关于长城资产重庆市分公司要求胡世刚支付从2016年9月1日起至付清之日止，以借款本金999000元为基数按年利率22.68%计算的罚息和以111699.46元为基数按年利率22.68%计算的复利的问题。根据《个人信用额度贷款合同》、《债权转让协议》的约定，债权转让后，原合同关于逾期还款的罚息和复利的约定对债务人应继续有效，债务人应向债权受让人支付逾期还款的罚息和复利。原合同约定的借款执行利率为年利率15.12%，罚息利率为借款执行利率上浮50%，即年利率22.68%,并未超出法律规定，故本院对上述请求依法予以支持。但复利的计算基数应为欠付的正常期内利息，故本院对长城资产重庆市分公司要求胡世刚支付以罚息和复利为基数计算的复利的诉求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告胡世刚自本判决生效之日起十日内向原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司偿还借款本金999000元以及截止2016年8月31日的利息22815.9元、罚息83514.06元，共计1105329.96元；并支付自2016年9月1日起至本金付清之日止，以未还的本金999000元为基数按年利率22.68%计算的罚息和以利息22815.9元为基数按年利率22.68%计算的复利；驳回原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10909元，由被告胡世刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  王 娟二〇一九年十二月二十六日法官助理  朱艳春书 记 员  骆 漪