江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初14280号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320000732252238K，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，董事长。委托诉讼代理人：杨阳，女，1991年1月13日出生，汉族，住张家港市，系江苏张家港农村商业银行股份有限公司职员。被告：苏恒荣，男，1982年5月17日出生，汉族，住张家港市。被告：肖艳萍，女，1983年5月15日出生，汉族，住张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告苏恒荣、肖艳萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月29日公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人杨阳到庭参加了诉讼，被告苏恒荣、肖艳萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏恒荣偿还原告借款本金152526.05元，利息14608.56元，逾期利息2008.38元，复利1230.2元，合计170373.19元(暂计至2019年10月20日)，之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2、判令原告对被告苏恒荣、肖艳萍提供的抵押房产享有抵押权，并有权就抵押物的变现款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：因被告苏恒荣住房装修需要向原告申请个人消费借款。2015年2月10日，原告与被告苏恒荣签订了《个人消费借款合同》一份，约定原告同意向被告苏恒荣发放贷款20万元整，在借款合同期限内，如遇人民银行利率调整，则按新的利率执行；还款方式为等额本息还款法；贷款逾期未还的，按合同约定计收逾期利息、复利；借款人违反本合同项下义务的，属于违约，贷款人有权提前收回全部借款；贷款人通过诉讼途径主张债权的，贷款人实现债权的费用包括但不限于受理费、保全费、公告费在内由借款人承担。同日，被告苏恒荣、肖艳萍与原告签订《个人抵押担保合同》一份，约定被告苏恒荣、肖艳萍将自有的位于为抵押物，为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。2015年2月15日，原告向被告苏恒荣实际发放借款人民币20万元，约定月利率为千分之7.2，贷款期限自2015年2月15日起至2025年2月9日止。上述贷款发放后，自2018年5月20日起，被告未能按期还本付息，原告催讨无果，故提起本案诉讼。被告苏恒荣、肖艳萍均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院综合分析原告的庭审陈述、《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》、房屋他项权证、个人贷款转存凭证（借款借据）、个人账号对账单、苏恒荣欠本欠息情况说明、苏恒荣还本情况说明等证据后认定事实如下：2015年2月10日，张家港农商行（贷款人）、苏恒荣（借款人）签订编号为农商行消借字[2015]第（21083）号的《个人消费借款合同》一份，主要内容有：借款金额20万元，借款用途为住房装修，借款期限自2015年2月10日起至2025年2月9日止，实际借款期限、金额、利率等以借款借据记载为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下的贷款月利率为7.2‰，贷款发放后，如遇人民银行贷款基准利率调整的，则根据本合同约定的利率调整规则作相应调整；贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将本合同项下全部贷款通过借款人账户直接划至借款人交易对象的银行账户，借款人的交易对象为朱耀君，开户行工行花园浜支行，账号62×××78；利随本清还款，即到期一次性归还借款本息；分期还款的，按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日，等额本息还款；借款人提供抵押担保，担保合同编号为农商行个抵字[2015]第（21083）号；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定按本条规定的罚息标准计收复利；借款人违反本合同项下义务或违反与贷款人签订的其他借款合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放借款，提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的全部借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，张家港农商行（抵押权人）与苏恒荣、肖艳萍（抵押人）签订编号为农商行个抵字[2015]第（21083）号《个人抵押担保合同》一份，约定：为了确保抵押权人与苏恒荣于2015年2月10日签订的编号为农商行消借字[2015]第（21083）号的《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保，抵押人担保的主债权为借款本金贰拾万元；抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费（或仲裁费）、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人同意以住房作为抵押物，具体明细见附件《抵押物清单》；本合同项下的抵押物经评估（或双方协商）后价值暂定为286200元，该价值约定不能作为实现抵押权的价值依据，抵押人不能以此限制抵押权人实现抵押权。抵押物清单中列明的抵押物为杨舍镇徐丰小区2幢403室。苏恒荣、肖艳萍在该《个人抵押担保合同》及《抵押物清单》的抵押人处签字。2015年2月13日，双方办理了房屋抵押登记手续，张家港农商行取得了张房他证杨字第××号房屋他项权证。该证载明：房屋他项权利人为张家港农商行，所有权人为肖艳萍，房屋坐落于，他项权利种类为一般抵押权设立，债权数额为贰拾万元。2015年2月15日，张家港农商行按约将20万元转入苏恒荣的账户，苏恒荣在相应的个人贷款转存凭证（借款借据）上签字确认：借款金额20万元、贷款月利率7.2‰，期限至2025年2月9日。苏恒荣自2018年5月20日起未能按约归还借款，张家港农商行于2019年11月4日向本院提起诉讼，宣布全部借款提前到期。截止2019年10月20日，苏恒荣尚欠借款本金152526.05元，利息14608.56元，逾期利息2008.38元，复利1230.2元，合计170373.19元。另查明，苏恒荣、肖艳萍向张家港农商行出具了文书送达地址确认书，确认了合同履行及发生纠纷后张家港农商行、法院送达相关文书的地址。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》均是双方当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,对双方当事人有约束力。双方当事人均应依约享有权利、履行义务。原告向被告苏恒荣提供了贷款20万元，被告苏恒荣理应按约还本付息，未按约还款，原告有权宣布贷款提前到期。在被告苏恒荣未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的主张确定被告苏恒荣尚欠的借款本息。被告苏恒荣、肖艳萍以其所有的不动产为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据，予以支持。被告苏恒荣、肖艳萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃到庭答辩、质证的权利,产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏恒荣应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金152526.05元并偿付相应的利息（截至2019年10月20日的利息14608.56元，逾期利息2008.38元，复利1230.2元；自2019年10月21日起至实际履行之日止按合同约定计算）。二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告苏恒荣、肖艳萍提供抵押的坐落于张家港市（张房他证杨字第××号）房产的变价款在抵押登记的范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1854元、保全费1372元，合计3226元，由被告苏恒荣、肖艳萍负担。被告负担部分由被告于本判决生效后10日内缴纳至本院（户名：张家港市人民法院，开户行：中国银行股份有限公司张家港分行营业部，账号：62×××12）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向苏州市中级人民法院缴纳上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行及账号：中国农业银行苏州苏福路支行，10555301040017676）。审 判 员 林操场二〇一九年十二月十日法官助理 顾 芸书 记 员 潘珂莹