山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1481民初3787号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：张风霞，女，系原告公司员工。被告:乐陵市舜天五金制品股份有限公司，住所地乐陵市西外环路西侧。法定代表人：桑振江，总经理。委托诉讼代理人：郭书金，男，1964年3月8日出生，汉族，住乐陵市城区。被告:乐陵市福思特管业制造有限公司，住所地乐陵市开元路西首。法定代表人：王发云，总经理。被告：王发云，男，1969年5月18日出生，汉族，住乐陵市。被告：王占阁，男，1980年5月20日出生，汉族，住浙江省义乌市。被告乐陵市福思特管业制造有限公司、王发云、王占阁共同委托诉讼代理人：张建委，山东胜券律师事务所律师。被告：王瑞，男，1986年12月9日出生，汉族，住乐陵市。被告：耿丛丛，女，1983年7月6日出生，汉族，住乐陵市。被告：朱向辉，女，1982年5月10日出生，汉族，住乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称：乐陵农商银行）与被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司（以下简称：舜天公司）、乐陵市福思特管业制造有限公司（以下简称：福思特公司）、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乐陵农商银行委托诉讼代理人张风霞，被告舜天公司的委托诉讼代理人郭书金，被告福思特公司、王发云、王占阁的委托诉讼代理人张建委，被告朱向辉到庭参加诉讼。被告王瑞、耿丛丛经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。乐陵农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告舜天公司偿还借款本金255868.53元及2019年9月17日后直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2.依法判令被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉承担对第一项诉讼请求的连带清偿责任；3.诉讼费用由七被告承担。事实与理由：被告舜天公司于2016年11月1日与原告签订《流动资金借款合同》，借款金额300万元，该笔借款由被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉提供连带责任保证并签订《最高额保证合同》，合同签订后被告舜天公司于2016年11月1日向原告借款300万元，到期日为2017年10月30日。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约。被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉应承担连带清偿责任。为此，诉请贵院依法裁判。庭审中原告补充：被告王瑞自2016年元月至2017年8月担任被告舜天公司的法定代表人，2017年8月辞职，不再担任法定代表人，期间一切决策由桑振江作出。舜天公司辩称，原告的贷款利息过高，复利、罚息不合法，被告不予认可，只认可基准利率。被告现经营困难，请求延期归还贷款及利息。该笔贷款为企业行为，于2014年初始贷款300万元，用于企业生产经营，2015年倒贷一次，2016年11月1日借新还旧，借新还旧此事个人并不知情，该笔贷款与任何个人无关。福思特公司、王发云、王占阁辩称，如该贷款系以新还旧，在三个保证人不知情的情况下，三个保证人不应承担保证责任。同时原告诉请的罚息、复息，不应支持。银发2003第251号仅是中国人民银行内部规定，违反合同法等强制性规定，不能作为支持罚息、复息的依据。耿丛丛提交书面答辩状称，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，被告没有主观意愿给舜天公司提供担保，被告作为一个普通打工者，老板让去签字，到底签的什么也不明白，原告的工作人员只说在这里签字，也未说明签字是干什么，仅凭一张静态的、模糊的、黑白签字照片就证明我给舜天公司提供担保，显然证据不足，请求原告提供要求被告担保的录音或视频，体现被告以个人资产为公司担保贷款的真实意愿。被告是普通的打工妇女，工资较低仅能维持日常生活，对几百万的高额担保无担保能力，根据无担保能力担保无效的原则，该担保是无效的。商业银行信贷部门对每一笔贷款申请，应至少三道严格审核，即对征信、资产、用途的前瞻性、可靠性进行审核，原告在审核我只有一点工资收入的情况下就担保几百万的贷款，是不合法的，请求原告提供对被告个人资产担保能力的审核报告。舜天公司的该笔贷款属企业行为，与被告个人无关，请求法院解除被告对该笔贷款的连带担保责任，该笔贷款及利息应由舜天公司承担。王瑞未作答辩。朱向辉辩称，原告起诉被告，要求被告对舜天公司涉案借款承担担保责任，不符合事实。被告曾在舜天公司打工，只是公司的一名员工，老板叫被告签字，说跟被告没有关系，被告就签了，老板也没告知被告说贷款是借新还旧。原告提交的最高额保证合同最后一页是被告签的，当时只有包括被告在内的两个保证人，该保证合同的其余部分都不是真实的，原告起诉舜天公司的借款用途系借新还旧，而舜天公司的上一笔借款被告没有担任保证人，依据相关法律的规定，被告是被欺骗、被隐瞒的，依法不应对涉案借款承担担保责任，请法院查明事实，主持正义，驳回原告对被告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年11月1日，原告与舜天公司签订流动资金借款合同，约定借款金额为300万元，借款期限自2016年11月1日至2017年10月20日止，借款用途为购买热镀锌板、不锈钢方管、不锈钢线材，合同约定担保方式为保证。具体贷款的利息、罚息、复利及各类费用的承担方式为：（1）借款利率为固定利率即年利率10.875%。（2）借款逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%。（3）复利按本合同约定的借款利率计收。（4）因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，原告主管部门同意放款300万元给舜天公司，并于当日该款汇入舜天公司的存款账户。同日，被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉与原告签订最高额保证合同，承诺对舜天公司该笔贷款承担连带保证责任，担保的债权最高余额为450万元，保证担保的范围为：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、朱向辉与原告签订最高额保证合同，保证期间为决算期届至之日起两年。被告王发云、王占阁与原告签订最高额保证合同，保证期间为决算期届至之日起三年。截止2019年9月17日，被告尚欠原告借款利息7687.5元、罚息220289.47元、复利27891.56元，共计255868.53元。另查明，原告名称已由乐陵市农村信用合作联社改制为山东乐陵农村商业银行股份有限公司。原告围绕诉讼请求，依法提交如下证据：1.《流动资金借款合同》（乐农商行）流借字（2016）年第02154号，证明2016年11月1日被告舜天公司与原告签订《流动资金借款合同》，合同金额为300万元，2017年10月20日到期，合同第八条约定了违约责任，第三款、第五款，已明确原告计收罚息、复利的标准。2.贷转存凭证（借款借据），证明原告于2016年11月1日向被告舜天公司放款300万元，2017年10月20日到期，月利率9.0625‰。截止2019年9月17日该笔贷款结欠本金0万元,利息255868.53元。3.《放款结清》明细表，证明自贷款发放至2019年9月17日结欠利息255868.53元。4.《利息明细表》，证明贷款金额300万元，从2016年11月1日到2017年10月20日，本金0万元，利息255868.53元，详见利息表。5.关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发［2003］251号，证明原告计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时《流动资金借款合同》内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。6.《最高额保证合同》（乐农商行）保字（2016）年第02154号，证明被告福思特公司、朱向辉、王瑞、耿丛丛、王占阁、王发云，于2016年11月1日与原告签订《最高额保证合同》自愿为上述债务提供保证担保。担保本金数额：300万元，担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。保证范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。本院认为，原告与舜天公司签订的流动资金借款合同、原告与福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉签订的最高额保证合同均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以确认。原告已按合同约定发放借款300万元，被告舜天公司未依约履行还款责任，原告可以按照合同约定对尚未支付的借款利息向被告主张权利。截止2019年9月17日，被告尚欠原告借款利息7687.5元、罚息220289.47元、复利27891.56元，共计255868.53元未还，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。关于原告请求支付相应的利息、罚息、复利问题，本案原、被告签订的借款合同约定借款年利率为10.875%、借款借据为月利率9.0625‰、逾期利率（罚息）为贷款利率上浮50%的计算方式，符合《人民币利率管理规定》中的贷款利率可以存在利率的浮动幅度和浮动利率的规定，本院认定原、被告关于利息的约定是合法的。被告福思特公司、王发云、王占阁对原告要求的罚息、复利不认可，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中的规定，对于逾期贷款罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，故本案中所约定的罚息为贷款利率上浮50%的约定符合法律规定，本院予以支持，对被告福思特公司、王发云、王占阁的主张，本院不予采信。对于被告不能按时支付的利息，原告按罚息利率为标准计收复利，该复利是对借款人的重复加罚，本院不予支持。关于被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉承担连带担保责任问题，按照原告与被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉签订的最高额保证合同的约定，被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉为被告舜天公司所借款项担保，被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、朱向辉与原告签订的最高额保证合同保证期间为决算期届至之日起两年，被告王发云、王占阁与原告签订的最高额保证合同保证期间为决算期届至之日起三年。被告舜天公司的借款期限为2016年11月1日至2017年10月20日，至原告于2019年10月15日向本院提起诉讼，并未超出保证期间，故被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉作为担保人应按保证合同的约定，对被告舜天公司所借款项承担连带保证责任。被告福思特公司、王发云、王占阁主张如该贷款系以新还旧，在三个保证人不知情的情况下，不承担担保责任。但其未提供有效证据证明，故对被告福思特公司、王发云、王占阁的主张，本院不予采信。被告朱向辉主张、被告耿丛丛提供书面答辩状辩解其在担保合同上签字非其真实意愿，原告对被告个人资产提供担保的审核不合法，被告不应承担担保责任等，因被告朱向辉、耿丛丛均未提供有效证据证明自己的主张，且被告耿丛丛未到庭参加诉讼，故对被告朱向辉主张、被告耿丛丛的辩解，本院不予采信。被告王瑞、耿丛丛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃当庭质证和辩论的权利，应承担对自己不利的法律后果。综上所述，被告舜天公司应当对尚未清偿的借款利息、罚息承担还款责任，被告福思特公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第三十四条第二款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司所欠借款利息、罚息（截止到2019年9月17日利息7687.5元、罚息220289.47元；自2019年9月18日起至实际给付之日止的利息、罚息，以3000000元为基数，按照借款合同约定另行计算）；二、被告乐陵市福思特管业制造有限公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉在450万元限额内对上述第一项还款义务承担连带保证责任，承担连带保证责任后，被告乐陵市福思特管业制造有限公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉有权在承担保证责任的范围内向被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司追偿；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5138元，减半收取2569元，保全费1799元，由被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、乐陵市福思特管业制造有限公司、王瑞、耿丛丛、王发云、王占阁、朱向辉负担案件受理费2360元，保全费1660元，由原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司负担案件受理费209元，保全费139元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  马志强二〇一九年十二月十二日书记员  张 佳