湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0211民初4222号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈金，湖南高天律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起诉讼、反诉或者上诉，代为申请执行、领取执行款等。 委托诉讼代理人：戴鸿儒，湖南高天律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。 被告：刘玉琴，女，1978年1月2日出生，汉族，住湖南省株洲县。 被告：彭建赞，男，1977年10月8日出生，汉族，住湖南省株洲县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告刘玉琴、彭建赞借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案受理后，依法由审判员陈永红适用简易程序于2019年12月30日公开开庭进行了审理，实习法官助理罗思协助审理，书记员胡裕昕担任法庭记录。原告中银公司的委托诉讼代理人陈金到庭参加了诉讼，被告刘玉琴、彭建赞经本院合法传唤无正当理由未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘玉琴立即归还原告中银公司贷款本金人民币163,182.96元；2、依法判令被告刘玉琴支付原告中银公司自2019年2月1日起至2019年8月29日的未还利息及滞纳费总计21,347.41元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计算至实际归还之日止；3、依法判令被告刘玉琴承担原告中银公司为实现上述债权所支付的律师费2000元；4、依法判令被告彭建赞在上述借款本息以及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任；5、依法判令被告刘玉琴、彭建赞承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年4月27日，原告与被告刘玉琴签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》，主要约定：原告向被告刘玉琴发放200,000元消费金融贷款，贷款用途为装修，贷款利率采用固定利率制度，月利率为1.27%。原告有权针对被告刘玉琴发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告刘玉琴的利率水平，消费金融贷款按照被告已动用额度按日计息，原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归还贷款本息的，构成被告本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告刘玉琴提前结清贷款，并要求被告刘玉琴赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失。《合约》的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告刘玉琴仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。合约签署后，原告依约于2018年5月4日足额向被告发放了贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。被告彭建赞为保证被告刘玉琴的借款出具了《共同还款承诺书》，承诺同意与被告刘玉琴共同承担还款义务，负责共同偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。原告认为两被告拒不还款的行为已构成严重违约，故诉至法院，请求判如所请。 被告刘玉琴、彭建赞未向本院陈述或提交书面答辩意见，亦未提供证据，经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。 本院经审理查明：被告刘玉琴、彭建赞系夫妻，案涉借款发生在被告刘玉琴、彭建赞夫妻关系存续期间。2018年4月13日，被告刘玉琴向原告中银公司申请贷款用于装修。2018年4月27日，原告中银公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告刘玉琴（乙方、借款人、丙方、抵押人）、被告彭建赞（丙方、抵押不动产共有人）签订一份编号为2018年消借第0413021206号的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）》，主要约定：甲方同意向乙方提供贷款额度为人民币200,000元，贷款期限36个月，预计从2018年4月27日至2021年4月27日；抵押人刘玉琴、彭建赞自愿以其有权处分的坐落于湖南省株洲市株洲县×××××号房屋（抵押不动产权证号：××××××××××）作为本合同项下债务的抵押担保；抵押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。抵押担保范围：本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费等）。本合约履行期限届满，乙、丙双方未能清偿债务，甲方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款依法受偿，实现抵押权；贷款执行固定年化利率为15.24%，并按照乙方贷款金额按日计息；逾期还款滞纳费按日收取，计算标准如下：逾期贷款余额为0元至10,000元时，每日滞纳费为5元，逾期贷款余额为10,000元至20,000元时，每日滞纳费为10元，逾期贷款余额为20,000元至30,000元时，每日滞纳费为15元，更高贷款余额依以上规则类推；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款方式为等额本息；乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布降低或停用乙方消费金融额度或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费等）相关费用损失等，本合约中未到期款项视为提前到期。合约还对其他事项进行了约定。2018年5月2日，被告刘玉琴、彭建赞以其共同共有的坐落于湖南省株洲市株洲县×××××号房产作为抵押并办理了抵押登记，抵押不动产权证号：××××××××××，抵押方式：一般抵押，债务人：刘玉琴，债权数额：200,000元，债务履行期限：2018年4月27日至2021年4月27日。2018年4月13日，被告彭建赞向原告中银公司出具《共同还款承诺书》，载明其与借款人系夫妻关系，已了解并知悉刘玉琴因消费需求向原告申请“新易贷-乐享贷”及签署《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）》，不可撤销地承诺：同意与借款人承担共同还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用。 2018年5月4日，原告中银公司依约向被告发放了贷款200,000元。截至2019年8月29日，被告刘玉琴尚欠原告借款本金163,182.93元、利息及滞纳费21,347.41元。后因被告未按约定的期限偿还借款，原告遂诉至本院。 另查明，2019年5月29日，原告（甲方）与湖南高天律师事务所（乙方）签订《外包诉讼合作协议》。原告就本案向湖南高天律师事务所支付律师费1000元，2019年12月18日，湖南高天律师事务所据此开具了湖南增值税普通发票。 以上事实，有原告中银公司提交的【新易贷-乐享贷】贷款正式申请表、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）、“新易贷-乐享贷”告客户书、【新易贷】用款申请表及放款凭证、原告出具的情况说明及相应银行账户交易记录、共同还款承诺书、结婚证、不动产登记证明、外包诉讼合作协议、湖南增值税普通发票以及原告的当庭陈述予以证实，足以认定，本院予以确认。 本院认为：本案案由系借款合同纠纷，本案的审查重点为：原告的诉讼请求是否有事实和法律依据？现综合分析如下： 一、关于借款本金。原告中银公司与被告刘玉琴、彭建赞签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告中银公司依约向被告发放了贷款200,000元，履行了自己的义务，被告应当按照约定的期限偿还借款本息。本案中，被告未依约清偿借款本息，已构成违约，应承担违约责任。对于借款本金，截至2019年8月29日，被告尚欠原告借款本金163,182.96元，故本院对原告要求被告偿还借款本金163,182.96元的诉讼请求予以支持。 二、关于利息和滞纳费。根据原告与被告刘玉琴、彭建赞签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）》的约定，贷款利率执行固定年利率为15.24%，若被告逾期还款，需一并支付逾期之后的利息和逾期付款滞纳费。但案涉合约约定的利息和逾期付款滞纳费之和已超过法定年利率24%，原告自愿主张自被告逾期之日起以被告尚欠借款本金为基数按照年利率24%的标准支付利息及滞纳费，本院予以支持。经本院核算，截至2019年8月29日，被告刘玉琴尚欠原告利息及滞纳费21,347.41元，之后的利息和滞纳费以借款本金163,182.96元为基数，按年利率24%的标准自2019年8月30日起计算至被告实际清偿之日止。 三、关于律师费。原告与被告刘玉琴、彭建赞在《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约（湖南版）》明确约定被告逾期还款时，需承担包括律师费在内的实现债权的费用。本案中，原告提交的《外包诉讼合作协议》及律师费发票足以证实原告已为此支付律师代理费1000元。故本院对原告主张要求被告承担本案律师费1000元的诉讼请求予以支持。对于超过部分，本院不予支持。 四、关于被告彭建赞是否应承担共同还款责任。被告刘玉琴、彭建赞系夫妻关系，被告刘玉琴所欠的上述债务产生于夫妻关系存续期间，且被告彭建赞也向原告中银公司出具《共同还款承诺书》，表示愿意承担共同还款责任，故可认定为夫妻共同债务，因此，原告要求被告彭建赞对本案借款本息及实现债权范围内的费用承担共同清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告刘玉琴、彭建赞于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金163,182.96元及利息和滞纳费（截至2019年8月29日的利息及滞纳费合计为21,347.41元，之后的利息及滞纳费以借款本金163,182.96元为基数，按年利率24%的标准自2019年8月30日起计算至被告实际清偿之日止）； 二、限被告刘玉琴、彭建赞于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付律师费1000元； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4030元，减半收取2015元，由被告刘玉琴、彭建赞共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费，现金交纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点交纳；汇款或转账的，开户银行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81010321000000181。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 员 陈 永 红 二〇一九年十二月三十日 法官助理 实习罗思 书 记 员 胡 裕 昕 附本案适应法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。