湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1002民初5980号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人周松柏，系该公司董事长。委托诉讼代理人普传奇，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。委托诉讼代理人侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。被告胡甄飞，男，1970年4月18日出生，汉族，住湖南省郴州市。被告刘芾芳，女，1969年9月16日出生，汉族，住湖南省郴州市。系被告胡甄飞之妻。被告胡彪，男，1935年9月8日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告胡甄飞、被告刘芾芳、被告胡彪金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人普传奇、侯婷婷，被告胡甄飞到庭参加诉讼，被告刘芾芳、被告胡彪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡甄飞和被告刘芾芳共同偿还原告贷款本金439957.26元及贷款利息63714元，本息合计503671.26元（利息按照月利率8.2‰自2015年3月7日计至2016年8月6日）；2.判令被告胡甄飞和被告刘芾芳共同偿还原告逾期利息191797.7元（逾期利息按月利率12.3‰自2016年8月7日暂计至2019年6月19日，该日之后的逾期利息按月利率12.3‰计算至贷款全部清偿之日），以上本息合计695468.96元；3.判令被告胡甄飞和被告胡彪承担抵押担保责任，将被告胡甄飞位于郴州市苏仙区（产权证号：郴房私字第××号，建筑面积98平方米）和被告胡彪位于郴州市苏仙区（产权证号：郴房权证苏仙字第××，建筑面积90.45平方米）抵押房产进行折价、拍卖、变卖后所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由三被告承担。被告胡甄飞辩称，借款是事实，请求原告予以谅解，不予计算罚息。并请求原告撤回对胡彪的起诉。被告刘芾芳、被告胡彪未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据材料。查明的事实根据原告的举证、被告的质证和本院的认证，并结合庭审情况以及当事人的陈述，本院确认如下案件事实：被告胡彪系被告胡甄飞之父亲，被告胡甄飞与被告刘芾芳系夫妻关系，在夫妻关系存续期间，原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社作为贷款人，被告胡甄飞作为借款人，双方于2013年8月1日签订一份《个人贷款合同》。合同约定：胡甄飞向原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社借款450000元，借款用途为房屋装修；借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；月利率为8.2‰，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，本合同项下借款为抵押贷款。……。2013年8月1日，被告胡甄飞、被告刘芾芳共同向原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社出具《共同借款人承诺书》，承诺“胡甄飞、刘芾芳（共同借款人）因房屋装修需向你社借款45万元，期限36个月，推荐胡甄飞作为代表人到你社办理有关借款的手续，代表人在贵社所立借据而形成的债务是我们的共同债务，我们作为共同债务人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。……。”2013年8月1日，被告胡彪以及甄淑美向原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社共同出具《第三人房屋抵押承诺书》，承诺“本人自愿用位于郴州市苏仙区的房产（房屋所有权证号：郴房权证市测区字第××号，建筑面积90.45㎡）为胡甄飞2013年8月2日至2016年8月2日向贵社借款45万元提供抵押担保”。2013年8月1日，原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社作为抵押权人，被告胡甄飞、被告胡彪作为抵押人，双方签订了一份《抵押合同》，合同约定：抵押人同意以登记在胡甄飞、胡彪名下的两套房产（一套房屋位于郴州市，房屋所有权证号为：郴房字第××号，住宅建筑面积98.40㎡，房屋所有权人胡甄飞。另一套房屋位于郴州市苏仙区，房屋所有权证号为：郴房权证市测区字第××号，建筑面积90.45㎡，房屋所有权人胡彪）作为抵押物，为上述《个人贷款合同》提供抵押担保，双方并于2013年8月5日在郴州市房产交易与权属登记管理处办理了抵押物登记手续，领取了郴房他证北湖区字第××号和郴房他证苏仙区字第××号他项权利证书。合同约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费等）。《个人贷款合同》及《抵押合同》签订后，原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社按合同约定于2013年8月6日向被告胡甄飞发放了贷款450000元。之后，被告胡甄飞仅偿还至2015年3月7日之前借款利息以及偿还借款本金10042.74元。截止2019年6月19日，被告胡甄飞尚欠原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社借款本金439957.26元，借款利息255511.70元（借款利息按合同约定标准从2015年3月7日起暂计算至2019年6月19日止）。尚欠借款本息经原告郴州农商银行多次催讨未果，遂诉至本院。另查明，2014年7月30日，中国银监会湖南监管局核准郴州农村商业银行股份有限公司及其辖内46个分支机构开业。该行开业同时，郴州市苏仙区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，其债权债务由该行及其辖内分支机构承接。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行作为原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社债权债务的承受人，其有权向原债务人行使债权，是本案适格的原告。原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社与被告胡甄飞、被告胡彪签订的《个人贷款合同》、《抵押合同》以及被告刘芾芳出具的《共同借款人承诺书》是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，被告胡甄飞、被告刘芾芳系共同借款人，被告胡甄飞、被告胡彪系共同抵押担保人，依据合同约定，原郴州市苏仙区农村信用合作联社五岭分社向被告胡甄飞、被告刘芾芳发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告胡甄飞、被告刘芾芳未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约。本案债务系被告胡甄飞、被告刘芾芳夫妻关系存续期间的共同债务，故原告郴州农商银行要求被告胡甄飞、被告刘芾芳共同偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告胡甄飞、被告胡彪以其名下的房产为本案借款本息及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效。故在被告胡甄飞、被告刘芾芳未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告胡甄飞、被告胡彪以该抵押房产对贷款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对该抵押房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告胡甄飞、被告刘芾芳于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金439957.26元、借款利息255511.70元（借款利息从2015年3月7日起暂计算至2019年6月19日止），合计借款本息695468.96元。2019年6月19日之后的借款利息按双方合同约定标准另行计算至借款本金实际清偿之日止。二、如果被告胡甄飞、被告刘芾芳未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告胡甄飞、被告胡彪提供抵押的登记在被告胡甄飞、被告胡彪名下所有的郴房字第××号房产以及郴房权证市测区字第××号房产折价或者以拍卖、变卖该房产的所得价款优先受偿。如果被告胡甄飞、被告刘芾芳、被告胡彪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10754元，减半收取5377元，由被告胡甄飞、被告刘芾芳、被告胡彪连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李健毛二〇一九年十二月二十七日书记员  张 婷附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。