哈密铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7103民初460号 原告：中国农业银行股份有限公司哈密石油支行，住所地新疆维吾尔自治区哈密市伊州区石油基地六区。 负责人：张满红，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵志成，男，该支行职员。 被告：马彦清，男，1974年2月18日出生，住新疆维吾尔自治区哈密市。 被告：马梅，女，1974年9月15日出生，住新疆维吾尔自治区哈密市。 原告中国农业银行股份有限公司哈密石油支行（以下简称农行哈密石油支行）与被告马彦清、马梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告农行哈密石油支行的负责人张满红，被告马彦清、马梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行哈密石油支行向本院提出诉讼请求：1.解除农行哈密石油支行与马彦清签订的个人担保借款合同；2.马彦清、马梅偿还贷款本金125855.24元、利息6028.33元（截至2019年7月17日）及自2019年7月18日起按年利率10.6575%计算至实际付款之日的罚息及复利；3.对马彦清、马梅抵押的房产拍卖所得款优先受偿。事实与理由：2016年9月20日，马彦清向农行哈密石油支行申请房抵贷消费贷款，贷款金额为150000元，贷款期限10年，利息为年利率7.105%，还款方式等额本息还款，担保方式抵押担保，抵押物为马彦清所购置的哈密市××区右（501）房产一套。现马彦清未按合同约定归还借款。马梅与马彦清系夫妻，借款用于双方共同生活，马梅应与马彦清共同承担还款责任。 马彦清辩称，对借款事实予以认可，现自己与马梅已经解除婚姻关系，借款与马梅没有关系，由自己承担。 马梅辩称，对借款已经发放到马彦清账户的情况不清楚，现无能力偿还借款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据：马彦清和马梅的身份证（复印件）、结婚证（复印件），个人信贷业务申请表，个人担保借款合同，借款凭证，中国农业银行集中作业平台贷款放款回执，同意抵押承诺书，房产抵押清单，房屋他项权证，马彦清贷款还款明细表，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月29日，马彦清向农行哈密石油支行申请150000元贷款，马梅作为马彦清的配偶在申请表中签字。2016年9月8日，马彦清作为借款及抵押人、马梅作为抵押人与农行哈密分行签订个人担保借款合同，合同约定：马彦清向农行哈密石油支行借款150000元，借款用途为房屋装修，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。借款合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。马彦清、马梅以位于哈密市××区右（501）房产提供抵押担保。2016年9月19日，双方在哈密市伊州区房地产管理局办理了房屋他项权证。2016年9月20日，农行哈密石油支行向马彦清发放贷款150000元。借款凭证中记载执行利率为年利率7.105%，逾期利率为年利率10.6575%。马彦清将该款用于自己经营的度假村装修，度假村的收入用于马彦清与马梅夫妻双方共同生活。截至2018年12月20日，马彦清已归还借款本金24144.76元、利息22097.16元、罚息196.27元、复利91.8元。现尚欠借款本金125855.24元、利息6028.33元（截至2019年7月17日）及自2019年7月18日起后的利息未归还。 本院认为，农行哈密石油支行与马彦清、马梅签订的个人担保借款合同，系当事人真实意思表示，合同依法成立有效，各方当事人均应依约履行。现农行哈密分行按约定向马彦清全额发放了借款，马彦清仅归还借款本金24144.76元及利息22385.23元（含罚息和复利），自2018年12月20日后未归还任何本金及利息，马彦清的行为属于《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项规定的当事人可以解除合同的情形，即“履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”，故农行哈密石油支行要求解除马文清与农行哈密石油支行签订的个人担保借款合同的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。马彦清未按合同约定按时偿还借款本金及利息构成违约，故农行哈密石油支行要求马文清偿还借款本金125855.24元、利息6028.33元（截至2019年7月17日）及自2019年7月18日起后的利息的诉讼请求，符合借款合同约定和法律规定，本院予以支持。借款发生时，马彦清与马梅系夫妻，个人贷款担保借款合同虽为马彦清个人作为借款人签订，但贷款申请是由马彦清、马梅共同签署，可认定马梅对借款事实清楚，借款实际用于马彦清经营的度假村装修，度假村的收入用于夫妻双方共同生活，故农行哈密石油支行要求马梅与马彦清共同承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。马彦清辩称已经与马梅离婚，借款与马梅没有关系由自己偿还，本院认为，涉案借款发生在马彦清与马梅婚姻关系存续期间，马彦清和马梅均未提供证据证明马彦清和农行哈密石油支行约定该笔借款为个人债务，或与马梅约定实行财产分别所有制，且农行哈密石油支行知道该约定，故马彦清与马梅是否离婚不影响马梅承担责任，对该辩解意见不予采纳。马梅辩称，对借款发放至马彦清账户的情况不清楚，自己亦无能力偿还借款，根据马梅在贷款申请中签名及同意以房屋为借款提供抵押担保的事实可以认定马梅同意马彦清向农行哈密石油支行贷款，现农行哈密石油支行已经将款项发放至马彦清账户，完成了出借人的义务，马彦清是否将款项已经进入账户的事实告知马梅系马彦清与马梅之间的问题，与农行哈密石油支行没有关联性，马梅称无偿还能力亦不能成为免除其责任的依据，故对马梅的上述辩解意见亦不予采纳。马彦清、马梅为其在农行哈密石油支行处的借款150000元提供抵押担保，并依法办理了他项权证登记，抵押权成立。故农行哈密石油支行要求马彦清、马梅履行合同，在合同担保范围内承担责任的诉讼请求合法，本院亦予以支持。 综上，本院对农行哈密石油支行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下： 一、解除被告马彦清、马梅与原告中国农业银行股份有限公司哈密石油支行签订的个人担保借款合同； 二、被告马彦清、马梅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司哈密石油支行偿还借款本金125855.24元； 三、被告马彦清、马梅于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司哈密石油支行支付借款利息6028.33元（截至2019年7月17日）及自2019年7月18日起至实际还款之日止的罚息（以实际欠付金额为本金，按年利率10.6575%计算）、复利（对不能按时支付的利息，按年利率10.6575%计算）； 四、若被告马彦清、马梅不按上述第二、三项判决履行，原告中国农业银行股份有限公司哈密石油支行有权对被告马彦清名下位于哈密市××区右（501）房产折价或者拍卖、变卖所得价款在借款本金125855.24元、利息、案件受理费等实现债权的费用范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2816.88元（原告中国农业银行股份有限公司哈密石油支行均已交纳），由被告马彦清、马梅负担，于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司哈密石油支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院。 审 判 长 陈    卫    华 审 判 员 热娜古丽·阿不都瓦依提 人民陪审员 刘    红    斌 二〇一九年十二月十六日 法官 助理 杨         静 书 记 员 玛 依 拉 · 依 明 附录相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。