重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0154民初6229号原告：富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司，住所地重庆市开州区汉丰街道迎宾街70、72、74号门市，统一社会信用代码915002340912278409。负责人：李勇，该公司经理。委托诉讼代理人：马兵，重庆荣东律师事务所律师。被告：吴小明，男，汉族，生于1970年5月8日，住重庆市开州区。被告：宋丽，女，汉族，生于1973年6月18日，住重庆市开州区。被告：重庆市开州区华源康乐医药有限公司，住所地重庆市开州区汉丰街道凤凰路290号，统一社会信用代码91500234681460466T。法定代表人：吴光忠。原告富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司（以下简称“富登信贷公司”）与被告吴小明、宋丽、重庆市开州区华源康乐医药有限公司（以下简称“康乐医药公司”）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日受理后，依法适用简易程序，在诉讼过程中，发现本案不宜适用简易程序，于2019年8月29日依法转为普通程序，于2019年11月13日公开开庭进行了审理。原告富登信贷公司的委托诉讼代理人马兵到庭参加诉讼。被告吴小明、宋丽、康乐医药公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告富登信贷公司向本院提出诉讼请求：1．由第一被告吴小明归还原告借款本金人民币110163.10元并承担该款从2017年7月28日至付清之日止按年息24%计算的资金利息及罚息。(截止起诉日未支付的利息为人民币9000元)，支付律师费5000元。2．被告宋丽、康乐医药公司对上述款项给付承担连带清偿责任；3．本案诉讼费由被告承担。事实及理由：第一被告吴小明因经营所需于2014年9月29日与原告签订贷款合同，约定由原告向被告提供500000元的贷款。同时在合同中约定了利息及借款期限。被告宋丽、康乐医药公司承担连带保证责任。借款合同签订后原告按约履行了义务，但被告未按合同约定归还借款。为维护自身权益，现依法起诉至贵院。请依法裁决支持原告方的诉讼请求。在开庭审理过程中，原告补充如下事实：在2015年5月28日，原被告双方签订补充协议，将前面50万未偿还的本金及部分利息进行展期，这个21万元分两年还清，展期后，被告未按合同约定还本息。截止到起诉日被告吴小明对这个21万元，还了99836.9元，支付利息17885.43元，已还费用4725元。其中，在2018年1月，本案中的另一个保证人杨晨代吴小明还了57000元，原告解除了杨晨的担保责任，我方当庭撤回对杨晨的起诉。被告吴小明未作答辩。被告宋丽未作答辩。被告康乐医药公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月2日，富登小额贷款(重庆)有限公司开州（原开县）分公司（乙方）与吴小明（甲方）签订了《贷款合同》（富登简易生意贷）［合同编号：富登渝资服（2014）字第000036×××号］，宋丽受吴小明委托代其在借方处签字捺印；宋丽受康乐医药公司（原开县康乐医药有限公司）委托在连带保证人（丙方）处签字捺印，并同时盖有开县康乐医药有限公司印章；宋丽本人在连带保证人（丙方）处签字捺印。各方在该《贷款合同》中主要约定了以下内容“专属条款：1．贷款金额及用途甲方需要乙方资金支持且乙方承诺向甲方提供人民币：500000.00元用于经营性流动资金贷款。2．贷款期限2.1本合同项下贷款期限共12个月，即2014年9月29日起，至2015年9月28日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，其截止时间点相应顺延。3．还款及费用3.1贷款利息按月收取，贷款期限内收取利息总金额￥53856.16元。3.2每月固定收取账户服务费人民币：￥2250.00元。3.3每月应还本金额详见《本金归还提示表》。3.4自第1月起甲方按月还付本息及费用，每期应还款总额为￥48404.68元。3.5贷款审批手续费为￥10000.00元，一次性计收。乙方拨款后将自本合同专属条款3.6条确定的往来账户立即自动扣缴”。通用条款：2．提前还款及提前到期2.2甲方提前还款，应先结清提前还款处理日的当期应缴本金、利息及费用等，在归还全部未清偿的本金。2.3甲方提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期时，甲方应当向乙方支付提前还款违约金。实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中的本金部分的5%，实际用款时间大于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%。4．甲方违约、视为违约及应承担的违约责任4.1发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的；（5）乙方无法通过甲方预留联系方式联系到甲方超过两日，或甲方变更通讯方式但未于变更之日起两日内通知乙方。4.2出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下述一项或几项救济措施：（2）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。5．丙方保证责任5.1丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行驶独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。5.2保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。5.5因本合同通用条款第4条项下原因甲方被要求提前还款时，丙方承担提前还款连带保证责任。6．其他约定6.2合同生效条件各方确认，合同签字人有权带包各自方签署本合同。本合同经签字盖章后生效”。2014年9月29日，被告宋丽代签贷款金额为500，000元的本金归还提示表。2014年9月30日，原告向被告吴小明发放贷款500000元。后，被告吴小明按期归还借款。2015年7月28日，富登信贷公司(乙方)与吴小明（甲方）签订《补充协议》（合同编号：000046×××），对《贷款合同》［富登渝资服（2014）字第000036×××号］进行了补充约定，吴小明代康乐医药公司在连带保证人（丙方）处签字捺印，并同时盖有开县康乐医药有限公司印章；宋丽在连带保证人（丙方）处签字捺印。补充协议约定：“一、原合同项项下款项使用期限变更为自原主合同起始日起，至2017年7月27日止，起点时间以乙方实际向甲方账户转账之日起计算；二、甲方于本补充协议签订日仍欠乙方本金共计人民币207，327.25元；应付乙方利息及罚息等共计人民币11708.55元，乙方同意减免甲方应付利息及罚息计人民币0.00元，减免后甲方应付乙方利息及罚息共计人民币11708.55元；三、甲方承诺于本补充协议签署日归还已下款项：归还应付利息及罚息共计人民币9035.8元；归还部分本金人民币0.00元。四、甲方完成前述款项支付后，原合同项下甲方欠乙方本金金额调整为人民币207327.25元，原合同项下甲方欠乙方利息金额调整为人民币2672.75元，原合同项下甲方欠乙方本息合计人民币210000.00元。五、各方协商后，原合同还款方式变更为：前5期先付息，后等额本息；变更还款方式后共分24期还款，具体还款日期及每月本金利息费用分配详见后附《扣款计划表》”。同日，康乐医药公司的股东吴小明、宋丽、吴小伟作出公司股东会决议，康乐医药公司为吴小明2015年7月28日的贷款210000元提供连带担保。2015年7月28日，吴小明签署贷款本金为210000元的本息归还提示表及贷款扣款计划表。上述事实，有原告的陈述，《贷款合同》，《补充协议》，吴小明、吴小伟授权宋丽签字的委托书，本金归还提示表，扣款计划表，对账单，股东会决议，贷款发放明细表等证据在卷佐证，经庭审核实，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告富登信贷公司、被告吴小明签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背国家法律法规的强制性规定，合同有效。原、被告双方应按合同约定履行义务。合同签订后，原告富登信贷公司按约向被告吴小明发放贷款，被告吴小明未按约定归还借款本息，违背诚实信用原则，应承担相关还款责任。原告富登信贷公司要求被告吴小明归还尚欠借款本息的请求，本院予以支持。关于本案的本金。原告在2014年9月30日向被告吴小明发放贷款500，000元，但在发放贷款时扣收了贷款审批手续费10，000元，根据法律的规定，借款利息不得预先在本金中扣除，因此原告向被告吴小明实际发放的贷款金额为490，000元(500000元-10000元)，被告应按此金额返还贷款及利息。关于本案《贷款合同》的利息。在《贷款合同》中，双方约定每月固定收取账户服务费2250元，原告作为贷款人，其并不只向被告提供上述服务，该账户服务费系原告发放贷款而获得的收益，因此本院将该费用认定为被告实际支付的利息。本案原告与被告吴小明在《贷款合同》中约定的还款方式实际为按月等额本息还款，因此，本案的实际月利息为按等额本息法计算的月利息与每月账户服务费之和。按双方约定，原告贷款期内收取利息总金额53856.16元，每月服务费2250元，约定还款为12期，即服务费共计27000元，被告应付利息总计80856.16元。实际借款利率应按借款本金490，000元、借款利息80856.16元、借款时间12期计算，经计算，未超过年利率24%，该约定的利率符合法律规定。2015年7月28日，吴小明在原《贷款合同》项下欠原告本金207327.25元，利息11708.55元。于是，双方签订《补充协议》，《补充协议》约定原《贷款合同》项下吴小明下欠原告的金额调整为人民币210000.00元。同日，原告将该210000元发放至被告吴小明的账户。在《补充协议》中，将《贷款合同》中约定的贷款期限延至2017年7月28日止。经查，该《补充协议》签订后，被告吴小明已还借款本金99836.9元，尚欠原告借款本金110163.1元。关于本案的利息。在《补充协议》及贷款扣款计划表中，2015年7月28日后的借款210000元，双方约定的原告贷款24期内共收取利息52472.07元，共收取费用22680元。如前所述，该费用实际应为利息。本案原告与被告吴小明约定了还款方式为按月等额本息还款，因此，本案的实际月利息为按等额本息法计算的月利息与每月账户服务费之和。被告应付利息总计75152.07元(52472.07元+22680元)，借款本金210000元，借款时间24期，经计算，该约定的年利率未超过年利率24%，符合法律规定。被告吴小明未按期归还原告借款本息，按照双方的约定，被告应当承担按未还总金额的0.1%乘以逾期天数，每30日累进计算而计算的逾期罚息，该约定的利率超过了年利率24%的限制，原告自愿请求被告按年利率24%支付罚息的请求，符合法律规定，本院予以支持。根据原告提供的对账单，本笔借款210000元，其借款期限为2015年7月28日至2017年7月28日，对于该笔借款，被告吴小明于2017年7月28日前已偿还本金42836.9元，于2017年12月29日偿还本金30000元，于2018年1月2日偿还本金27000元，共计已偿还本金99836.9元，尚欠本金110163.10元；已还利息(利息和费用)共计22610.43元，尚欠利息52541.64元；已偿还罚息23.71元，尚欠罚息2458.54元。关于原告方主张的律师费5000元。虽然原、被告在《贷款合同》中约定了律师费的相关事宜。但原告并未提交相关证据证明其因本案支出律师费的情况，故本院对原告主张律师费5000元的诉讼请求不予支持。关于原告主张被告宋丽、康乐医药公司承担连带清偿责任。经查，被告宋丽、康乐医药公司自愿为被告吴小明的上述债务提供连带保证担保，并在《贷款合同》签字确认，在《贷款合同》中约定：宋丽、康乐医药公司担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即原告有权要求宋丽、康乐医药公司先行独立清偿全部债务。保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。在《补充协议》签订后，宋丽、康乐医药公司向原告出具股东会决议，同意为吴小明的贷款继续提供连带担保。且《补充协议》中的借款本金是《贷款合同》中未偿还的部分。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条第二款：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”之规定，《补充协议》中约定贷款额度期限为24个月，即2015年7月28日至2017年7月28日，因此保证期间至2019年7月27日结束。原告于2019年7月19日对该二被告提起诉讼，属于在保证期间内主张权利。因此对于原告要求被告宋丽、康乐医药公司对被告吴小明的借款本金、利息、罚息等承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告吴小明、宋丽、康乐医药公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第十九条第一款、第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴小明于本判决生效后十日内支付富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司尚欠借款本金110163.10元，并支付以110163.10元为基数从2018年1月3日起按照年利率24%计算至本息付清之日止的利息；二、被告吴小明于本判决生效后十日内支付富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司2017年7月28日前尚欠的利息52541.64元和罚息2458.54元，以及2017年7月29日至2018年1月2日期间尚欠的利息17336.41元，以上共计72336.59元；三、被告宋丽、重庆市开州区华源康乐医药有限公司对吴小明上述债务承担连带偿还责任；被告宋丽、重庆市开州区华源康乐医药有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告吴小明追偿；四、驳回原告富登小额贷款(重庆)有限公司开州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4654元，公告费300元，共计4954元，由被告吴小明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  曾 杰人民陪审员  张宏德人民陪审员  李方富二〇一九年十二月二十四日法官 助理  姜 红书 记 员  高 佳