重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0238民初3915号原告：重庆银行股份有限公司巫溪支行，住所地：重庆市巫溪县马镇坝春申大道165号，统一社会信用代码91500238567853477N。法定代表人：石全胜，系该支行行长。委托诉讼代理人：马林海，系该支行职工。被告：向世平，男，1966年9月14日出生，住重庆市巫溪县。被告：李心碧，女，1965年3月11日出生，住重庆市巫溪县。被告：张少荣，男，1955年3月10日出生，住重庆市巫溪县。被告：胡光梅，女，生于1957年7月10日，住重庆市巫溪县。原告重庆银行股份有限公司巫溪支行与被告向世平、李心碧、张少荣、胡光梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行股份有限公司巫溪支行的委托诉讼代理人马林海、被告张少荣到庭参加诉讼。被告向世平、李心碧、胡光梅经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。重庆银行股份有限公司巫溪支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告向世平、李心碧归还原告借款本金580000.00元。2.请求法院判令被告向世平、李心碧归还原告所欠利息41640.96元、所欠复利2142.77元，共计43783.73元(截止至2019年10月31日)。3.请求法院判令被告向世平、李心碧支付原告自2019年11月1日至欠款还清日止以借款本金580000.00元为基数，按实际执行贷款利率8.555%计算的正常利息，利随本清。判令被告向世平、李心碧支付原告自2019年10月10日至欠款还清日止以借款本金580000.00元为基数，按实际执行贷款利率8.5上浮50%计算的罚息，利随本清。判令被告向世平、李心碧，支付原告自2019年10月10日至欠款结清日止以所欠应还未还正常利息，按实际执行贷款利率8.55%上浮50%计算的复利，利随本清。4.请求法院判令原告对被告向世平、李心碧共有的位于巫溪县城厢镇赵家坝宁河街道南宾路水木精华B2×××2(产权证号为319房地证2013字第01×××52号)的房产，对被告张少荣、胡光梅共有的位于巫溪县城厢镇十段滨河南路(九州俊苑)(产权证号为319房地证2009字第00×××52号)的房产，享有抵押权和优先受偿权。5.请求判令保证人李心碧对上述第1项、第2项、第3项债务承担连带责任保证的担保责任。6.请求法院判令被告向世平、李心碧、张少荣、胡光梅支付本案件诉讼费。事实及理由：2017年5月26日，被告向世平与我行签订编号为2017年重银巫溪支贷字第0258号《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》，合同约定在2017年5月26日至2020年5月25日期内，乙方向甲方申请贷款60万元，年利率8.55%。被告李心碧向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿为上述借款合同承担共同还款义务。原告与被告向世平、张少荣签订了编号为2017年重银巫溪支抵字第0259号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，该合同约定：1.向世平位于巫溪县宁河街道滨河南路水木精华B2×××02(产权证号为319房地证2013字第01×××52号)；2.张少荣位于巫溪县城厢镇十段滨河南路(九州俊苑)(产权证号为319房地证2009字第00×××52号)为借款合同提供抵押担保，被告李心碧、被告胡光梅分别签订财产共有人承诺书。原告与被告李心碧签订了编号为2017年重银巫溪支保字第0260号《重庆银行股份有限公司保证合同》，被告李心碧自愿为借款合同提供连带责任保证。由于借款人经营管理不善，导致借款人无法正常归还我行利息，所欠我行贷款本息至今未能偿还。原告已对被告宣布贷款提前到期，被告向世平、李心碧未按合同约定归还贷款本息，被告张少荣、胡光梅也未按合同约定履行担保责任。以上事实，有相关证据为证。综上所述，被告的行为已构成严重违约，原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依据法律与以上事实，从速判决，判如所请。被告张少荣辩称：原告所述属实，该笔借款是因为被告向世平经营不善，亏损了，应由被告向世平全权负责偿还。被告张少荣和其妻子胡光梅现均患重病，无法偿还。被告向世平、李心碧、胡光梅未答辩。本案经审理认定事实如下：2017年5月26日，被告向世平与原告重庆银行股份有限公司巫溪支行签订编号为2017年重银巫溪支贷字第0258号《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》，合同专用条款约定：1.贷款金额600000.00元(大写：陆拾万元)；2.本合同项下贷款期限分为三个融资阶段，其中第一融资时段为12个月，自2017年5月26日至2018年5月25日；第二融资时段为12个月，自2018年5月26日至2019年5月25日；第三融资时段为12个月，自2019年5月26日至2020年5月25日。3.本合同项下人民银行贷款基准利率为4.75%，双方同意在贷款基准利率基础上浮80%，本合同实际执行贷款利率为8.55%。4.贷款用途：支付货款。5.本贷款合同的担保方式为抵押：担保人必须与原告签订抵押合同。[详见（2017）年重银巫溪支抵字第0259号《重庆银行股份有限公司抵押合同》]；保证：担保人必须与原告签订保证合同。[详见（2017）年重银巫溪支行字第0260号《重庆银行股份有限公司保证合同》]。按期付息到期还本，还款周期为月，利息还款日为应还款当月的20日。……10.关于罚息及复利：（1）依据通用条款9.1条计收罚息和复利的，罚息和复利的利率按本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮50%）执行。（2）依据通用条款9.2条计收罚息的，罚息利率本合同专用条款第3条约定的实际执行贷款利率加收（上浮50%）执行。同日，被告李心碧与原告签订了《共同还款承诺书》，自愿为上述借款合同承担共同还款义务。2017年5月26日，原告与被告向世平、张少荣签订了编号为2017年重银巫溪支抵字第0259号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，该合同约定：1.向世平所有的位于巫溪县宁河街道滨河南路水木精华B2×××02(产权证号为319房地证2013字第01×××52号)房屋；2.张少荣所有的位于巫溪县城厢镇十段滨河南路(九州俊苑)(产权证号为319房地证2009字第00×××52号)房屋为借款合同提供抵押担保，被告李心碧、胡光梅分别签订财产共有人承诺书，并办理了抵押登记。合同约定债务人未依法履行到期债务（含合同到期和提前到期）债务的，原告有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿。2017年5月26日，原告与被告李心碧签订了编号为2017年重银巫溪支保字第0260号《重庆银行股份有限公司保证合同》，被告李心碧自愿为借款合同提供连带责任保证。2017年6月14日，原告将贷款60万元发放到被告向世平指定账户。贷款后，被告向世平于2018年5月23日偿还贷款本金2万元，并支付利息至2018年12月20日；截止至2019年10月31日止，被告向世平、李心碧尚欠原告贷款本金580000.00元，利息41778.68元，复利2058.29元。2019年6月5日，原告向被告向世平送达了编号：2017×××8002《重庆银行“年审贷”第一、二期融资时段年审未通过通知书》，该通知书载明：“根据我行与向世平（借款人）于2017年5月26日签订的编号为2017年重银巫溪支贷字第0258号《重庆银行股份有限公司“年审贷”借款合同》（以下简称“借款合同”），第一、二融资时段即将到期，未通过我行年审，贷款本金和利息共计599682.52元，于2019年5月25日到期，请及时筹集还款资金，按期归还我行贷款并支付相应利息。”庭审中，原告明确要求被告李心碧在本案中承担偿还责任。另查明，被告向世平与被告李心碧系夫妻关系，被告张少荣与被告胡光梅系夫妻关系。上述事实，有原告举示的被告的身份信息、户口登记信息、结婚证复印件、贷款合同、借款借据、担保合同、保证合同、抵押相关手续他项权证、还款承诺书及被告张少荣举示的张少荣与胡光梅的重庆市医疗保险特殊疾病医疗证等证据以及到庭当事人的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告双方签订的《重庆银行股份有限公司“年审贷”贷款合同》、《重庆银行股份有限公司抵押合同》、《重庆银行股份有限公司保证合同》，系双方当事人真实意思表示，不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方应按合同的约定全面履行义务，原告已按合同约定履行了放款义务，被告亦应按合同约定履行义务。本案中，被告向世平自2018年12月20日起便未按合同约定履行义务，2019年6月5日，经原告催收后，被告仍未履行还款义务，故应当承担违约责任。原告要求被告向世平、李兴碧返还借款本金及按合同约定支付利息、复利、罚金的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告李心碧在本案中既是共同还款人，又是本案的担保人，庭审中，原告明确要求被告李心碧在本案中承担还款责任，符合法律规定，本院予以支持。被告向世平、张少荣分别以其所有的房屋为本案借款提供担保，被告李心碧、胡光梅分别以共有人的身份在保证合同上签名确认，并办理了抵押登记，抵押权已设立，故对原告要求按抵押合同的约定对抵押物进行拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权即有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任人。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。本案中，原告应先就被告向世平、李心碧提供的抵押物实现债权。被告张少荣、胡先梅承担担保责任后，有权向被告向世平、李心碧追偿。被告张少荣以其与妻子胡先梅身患重病，在本案中不应承担责任的理由，没有法律依据，本院不予支持。被告向世平、李心碧、胡先梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向世平、李心碧于本判决生效之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司巫溪支行偿还借款本金580000.00元，截止至2019年10月31日的利息41640.96元、复利2142.77元，合计623783.73元。二、被告向世平、李心碧于本判决生效之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司巫溪支行支付自2019年11月1日起至借款本息全部清偿之日止的贷款利息、罚息、复利(其中利息以借款本金580000.00元为基数，按年利率8.55%计算，罚息以借款本金580000.00元为基数，按年利率12.8255%计算，复利以尚欠利息为基数，按年利率12.8255%计算)。三、被告向世平、李心碧在本判决指定期间内未完全履行本判决第一项、第二项所确定的给付义务，拍卖、变卖被告向世平、李心碧自己提供的抵押物，即319房地证2013字第01×××52号房地产权证载明的位于巫溪县宁河街道滨河南路水木精华B2×××702号房屋；拍卖、变卖所得价款优先清偿本判决第一项、第二项确定被告向世平、李心碧所负的债务。四、拍卖、变卖被告向世平、李心碧提供抵押物的价款不足以清偿本判决第一项、第二项所确定被告向世平、李心碧所负债务，拍卖、变卖被告张少荣、胡先梅提供的抵押物，即319房地证2009字第00×××52号房地产权证载明的位于巫溪县城厢镇十段滨河南路(九州俊苑)房屋，拍卖、变卖所得价款优先清偿被告向世平、李心碧提供抵押物的变价款未能清偿本判决第一项、第二项确定的债务。五、被告张少荣、胡先梅承担担保责任后，有权向被告向世平、李心碧追偿。六、驳回原告重庆银行股份有限公司巫溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5008.20元，由被告向世平、李心碧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员 卢 平二〇一九年十二月六日书记员 潘宗云