江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0981民初3312号原告：中国银行股份有限公司东台支行，住所地东台市望海东路14号。法定代表人：魏懋疆，该行行长。委托诉讼代理人：陈坚，男，系该行员工。委托诉讼代理人：汪志宏，江苏苏东律师事务所律师。被告：李燕，女，住东台市。被告：张伟，男，住东台市。被告：东台健源置业有限公司，住所地东台市城东新区（开发建设管理委员会楼内）。法定代表人：徐海山，该公司执行董事。原告中国银行股份有限公司东台支行（以下简称中行东台支行）与被告李燕、张伟、东台健源置业有限公司（以下简称健源置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行东台支行的委托诉讼代理人陈坚、汪志宏到庭参加诉讼。被告李燕、张伟、健源置业公司经本院公告送达应诉手续及开庭传票，期间届满未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行东台支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李燕、张伟立即偿还原告中行东台支行借款本金339821.25元，截止2019年11月29日的利息2657.99元，罚息19.48元；并以339821.25元为本金，从2019年11月30日起至实际还款之日止，按贷款合同约定支付利息、罚息，以及实现债权的费用6000元；2、确认原告中行东台支行对被告李燕坐落于东台市城东新区东城名苑9幢103室及41号车库的抵押房产享有优先受偿权；3、被告健源置业公司对被告李燕、张伟的上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2016年4月19日，被告李燕与原告签订个人一手住房贷款合同一份，约定被告向原告贷款36万元，期限360个月，贷款用途为购房，利率为周期浮动利率，还款方式为按月等额本息。被告李燕以所购坐落于东台市城东新区东城名苑9幢103室及41号车库的房产为上述贷款提供抵押担保。被告张伟自愿参与共同还款，被告健源置业公司自愿为上述贷款提供阶段性连带责任担保。合同签订后，原告按约定将贷款划入被告李燕指定的银行帐户。被告李燕在合同初期内尚能按约偿还贷款本息，但从2019年2起未能依约按期偿还。为维护原告的合法权益，具状诉讼，请求法院判令如前所请。被告李燕、张伟、健源置业公司未应诉、答辩。原告中行东台支行围绕诉讼请求向本院提交离婚证书、婚姻状况声明、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同、房屋预告登记证明、共同还款承诺函、关于文书送达地址的补充协议、零售贷款借款借据、贷款已还款明细清单、公告费发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李燕、张伟于2016年4月6日登记离婚。2016年4月19日，被告李燕与原告中行东台支行、保证人健源置业公司签订编号为2016年ZF字第482号《个人一手住房贷款合同》，合同约定：中行东台支行向李燕贷款36万元，期限360个月，采用浮动利率方式，首次定价日为实际放款日，参考利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，首次定价日的贷款利率采用定价日当日适用的参考利率，每12个月为一个浮动周期，每经过一个合同约定的浮动周期重新定价一次，重新定价日贷款利率采用重新定价日当日适用的参考利率，采取等额本息还款方式，按约付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；李燕以所购东台市东城名苑9幢103室及41号车库作抵押担保，并办理了东台市房预字第YG0027138号预购商品房抵押权预告登记；健源置业公司提供阶段性连带责任保证。《个人一手住房贷款合同》还载明：借款人如未按期归还贷款本息，视为借款人在本合同下违约，出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任，主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使等。被告李燕与原告中行东台支行并签订《个人贷款抵押合同》。同日，被告张伟向原告中行东台支行出具《共同还款承诺书》，被告张伟自愿为2016年ZF字第482号《个人一手住房贷款合同》项下的被告李燕的36万元借款承担连带还款责任。2016年5月4日，原告中行东台支行向被告李燕发放了贷款36万元，约定从2016年6月始按月采用等额本息还款法进行还款。后被告李燕、张伟未能依照约定进行还款。截至2019年11月29日，被告李燕、张伟尚欠借款本金339821.25元，利息2657.99元，罚息19.48元。另原告中行东台支行为本起诉讼支付律师代理费6000元，公告费700元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告李燕与原告中行东台支行、保证人健源置业公司签订编号为2016年ZF字第482号《个人一手住房贷款合同》、被告李燕与原告中行东台支行签订的《个人贷款抵押合同》系当事人真实意思表示，内容合法，不违反法律、行政法规强制性规定，应为有效。被告李燕、张伟未能按照合同约定偿还借款本息，中行东台支行依约可以宣布合同项下的贷款全部到期。截至2019年11月29日，被告李燕、张伟尚欠借款本金339821.25元，利息2657.99元，罚息19.48元。中行东台支行主张利息和罚息的计算标准，不违反国家有关规定，应予支持。根据《个人一手住房贷款合同》约定，因借款人违约产生的律师费、诉讼费等相关费用损失由借款人负担，故中行东台支行要求被告李燕、张伟支付律师代理费6000元，公告费700元的诉讼请求依法应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（五）项规定：正在建造的建筑物、船舶、航空器可以抵押。第一百八十七条规定：以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。依据上述法律规定，正在建造中的房屋可以进行抵押，抵押权自登记时设立，且未限定抵押登记的形式。因此，无论是抵押预告登记还是正式的抵押登记，只要当事人在登记机构办理了以抵押为意思表示的登记，其抵押权就有效设立，当债务人不能清偿到期债务时，债权人对抵押物享有优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。本案中，被告李燕与原告中行东台支行并签订《个人贷款抵押合同》，以其所购东台市东城名苑9幢103室及41号车库作抵押担保，并在登记机构办理了抵押预告登记，在借款人李燕逾期不能偿还借款时，依照上述规定，中行东台支行有权以该抵押财产或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。因借款人李燕至今未办理合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，且案涉合同约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，健源置业公司依约应对李燕的债务承担连带责任保证。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李燕、张伟于本判决生效之日起15日内归还原告中国银行股份有限公司东台支行借款本金339821.25元及利息（截至2019年11月29日的利息2657.99元、罚息19.48元，并以339821.25元为本金，自2019年11月30日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算），并支付律师代理费6000元；二、被告东台健源置业有限公司在被告李燕所购买东台市东城名苑9幢103室及41号车库房产办理抵押登记手续、原告中国银行股份有限公司东台支行收到他项权证之前，对本判决确定的第一款项被告李燕、张伟的还款义务承担连带清偿责任，被告东台健源置业有限公司承担连带责任后有权向被告李燕、张伟追偿；三、原告中国银行股份有限公司东台支行对拍卖、变卖东台市东城名苑9幢103室及41号车库房产所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司东台支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6619元，公告费700元,合计7319元，由被告李燕、张伟、东台健源置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  孙云文人民陪审员  吕 群人民陪审员  笪宏华二〇一九年十二月十六日法官 助理  江 全书 记 员  张丽娟