文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初28177号原告：中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司，地址重庆市渝中区邹容路118号“重庆大世界”第20楼，统一社会信用代码915000009028005335。负责人：杜英，该公司总经理。委托诉讼代理人：韩晓宇，重庆信豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄学伟，重庆信豪律师事务所实习律师。被告：陈金芳，男，1979年11月19日出生，汉族，住福建省莆田市。原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司（以下简称长城资产重庆分公司）与被告陈金芳借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长城资产重庆分公司的委托诉讼代理人韩晓宇到庭参加了诉讼。被告陈金芳经本院邮寄送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。长城资产重庆分公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.陈金芳向长城资产重庆分公司支付贷款本金999500元以及截至2016年8月31日的利息105885.39元；并以未还本金为基数按照年利率22.68%支付自2016年9月1日起至本息付清之日止的逾期罚息，以未还利息为基数按照年利率22.68%支付自2016年9月1日起至本息付清之日止的复利；2.本案诉讼费、保全费、保全担保费等全部诉讼费用由陈金芳承担。事实和理由：2014年1月8日，陈金芳与平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）签订《个人信用额度贷款合同》，约定平安银行重庆分行向陈金芳提供最高不超过100万元的信用贷款额度，后自2016年2月起平安银行重庆分行分六笔向陈金芳发放贷款共计999500元。上述贷款到期后，陈金芳均未按期偿还，平安重庆分行对其进行催收，但陈金芳仍未支付。贷款期限届满，陈金芳未及时偿还贷款本息的行为已构成违约，其应当承担偿还贷款本息及按照合同约定计算的罚息和复利等责任。2016年9月26日，平安银行重庆分行与长城资产重庆分公司签订《债权转让协议》，约定平安银行重庆分行将其对陈金芳享有的六笔债权转让给长城资产重庆分公司，并通知且催告了债务人。债权转让后，陈金芳至今未向长城资产重庆分公司履行还款义务，故长城资产重庆分公司诉至法院。陈金芳未答辩。经审理查明，2014年1月8日，陈金芳（甲方）与平安银行重庆分行（乙方）签署《个人信用额度贷款合同》，该合同约定：乙方向甲方提供最高金额不超过100万元的个人信用额度，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限采取上限管理且最长不超过10年，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不可以超出额度期限；贷款利率采取固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款即构成甲方违约，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；乙方可以将本合同项下的权利全部或部分转让给第三人；甲方若发生变更住所、通讯地址、联系电话等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知乙方，若甲方不履行上述通知义务，乙方按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达；乙方就本合同给予其他方的任何通知、要求或其它函件，一经按本合同记载的或按其他方已书面通知乙方变更后的地址发出即视为已送达。《个人信用额度贷款合同》签订后，平安银行重庆分行分六笔向陈金芳发放贷款共计999500元。在个人贷款出账凭证载明：第一笔贷款本金为125500元、第二笔贷款本金为169000元、第三笔贷款本金为175000元、第四笔贷款本金为180000元、第五笔贷款本金为175000元、第六笔贷款本金为175000元；单笔贷款期限均为3个月，自2016年2月23日起至2016年5月23日止；贷款执行年利率为15.12%；贷款用途为个人经营；还款方式为净息还款。贷款发放后，陈金芳未能按约还本付息。截止2016年8月31日，陈金芳尚欠平安银行重庆分行借款本金999500元、利息105885.39元。2016年9月26日，转让方平安银行重庆分行与受让方中国长城资产管理公司重庆办事处签订《债权转让协议》，约定平安银行重庆分行将包括本案债权在内共计九笔债权的一切权利、权益和利益转让给中国长城资产管理公司重庆办事处。协议附件债权明细表中载明，截止2016年8月31日，陈金芳账面本金余额为999500元、账面利息为105885.39元。2016年9月28日，中国长城资产管理公司重庆办事处向平安银行重庆分行支付购买包括本案债权在内的价款1000万元。2016年10月17日，平安银行重庆分行与中国长城资产管理公司重庆办事处在《重庆商报》上刊登《债权转让通知暨债务催收联合公告》，就前述债权的转让进行了联合公告，向包括本案被告陈金芳在内的所有债务人告知债权转让事宜，并要求债务人向中国长城资产管理公司重庆办事处履行偿付义务。2018年5月31日，长城资产重庆分公司在重庆商报刊登《债权催收公告》，向包括本案被告陈金芳在内的债务人进行催收。庭审中，长城资产重庆分公司明确其主张的截止2016年8月31日的利息105885.39元中包括陈金芳所欠的利息37723.46元及罚息62968.50元，复利部分则无法区分。另查明，重庆市工商行政管理局于2017年1月6日出具《准予变更登记通知书》，准予中国长城资产管理公司重庆办事处更名为中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司。上述事实，有《个人信用额度贷款合同》、个人贷款出账凭证、个人贷款业务贷款账户交易明细、《债权转让协议》、客户收付款通知、《重庆商报》债权转让及催收公告、《准予变更登记通知书》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，平安银行重庆分行与陈金芳签订的《个人信用额度贷款合同》以及与长城资产重庆分公司签署的《债权转让协议》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约向陈金芳发放贷款后，陈金芳未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担还本付息的法律责任。平安银行重庆分行于2016年9月26日将前述债权转让给长城资产重庆分公司，并通过联合公告的方式将债权转让情况通知陈金芳，故陈金芳应当向长城资产重庆分公司履行还款义务。关于长城资产重庆分公司主张的利息、罚息及复利的问题。案涉贷款合同中约定了贷款人有权对借款人未按时支付的利息计收复利，并未明确约定对借款人所欠的罚息计收复利。庭审中，长城资产重庆分公司明确陈金芳截止2016年8月31日尚欠利息37723.46元及罚息62968.50元，利息的复利则无法区分。故长城资产重庆分公司有权要求陈金芳支付截止2016年8月31日的利息37723.46元、罚息62968.50元；并有权要求陈金芳支付自2016年9月1日起至付清时止，以本金999500元为基数按年利率15.12%上浮50%即年利率22.68%计算的罚息及以利息37723.46元为基数按罚息利率计算的复利。对长城资产重庆分公司所主张的超过上述债权范围的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈金芳自本判决生效之日起十日内向原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司偿还借款本金999500元以及截至2016年8月31日的利息37723.46元、罚息62968.50元；并支付自2016年9月1日起至付清时止，以未还的本金999500元为基数按年利率22.68%计算的罚息，及以未付的利息37723.46元为基数按年利率22.68%计算的复利；二、驳回原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10869元，由原告中国长城资产管理股份有限公司重庆市分公司负担51元，由被告陈金芳负担10818元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 胡科二〇一九年十二月十六日法官助理 汪伟书 记 员 米雪