湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1002民初5974号原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人周松柏，系该公司董事长。委托诉讼代理人普传奇，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。委托诉讼代理人侯婷婷，湖南人和人（郴州）律师事务所律师。被代吴礼丹，女，1982年4月20日出生，汉族，住浙江省金华市金东区。委托诉讼代理人吴礼锋，男，1980年6月20日出生，汉族，住湖南省宜章县。系被告吴礼丹之兄。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告吴礼丹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人普传奇、侯婷婷，被告吴礼丹的委托诉讼代理人吴礼锋均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金249999.95元及借款利息3177.21元，本息合计253177.16元（利息按照月利率7.5208‰自2018年9月23日计至2018年11月12日）；2.判令被告偿还逾期利息20024.14元（逾期利息按月利率11.2812‰自2018年11月13日计至2019年6月14日，该日之后的逾期利息按月利率11.2812‰计算至贷款全部清偿之日）。以上本息合计273201.30元；3.判令被告承担抵押担保责任：将其位于郴州市（产权证号：郴房权证北湖字第××号，面积87.67㎡）抵押房进行折价、拍卖、变卖后所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。被告吴礼丹答辩要点：借款是事实，将会尽快归还原告的借款本息。查明的事实根据原告的举证、被告的质证以及本院的认证，并结合庭审情况和当事人的陈述，本院认定案件事实如下：郴州农商银行南岭支行作为贷款人，被告吴礼丹作为借款人，双方于2015年11月10日签订一份《个人借款合同》。合同约定：吴礼丹向郴州农商银行南岭支行借款250000元；借款用途为创业；借款期限为24个月，即从2015年11月12日起至2017年11月12日止；月利率为7.5208‰；借款人未按本合同约定按时归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款的利息按本合同约定利率上浮50%计收；本合同项下借款为抵押贷款。……。同日，被告吴礼丹向郴州农商银行南岭支行出具《抵押担保承诺书》，承诺：本人自愿提供抵押向贵行申请25万元借款，抵押物品是本人单独所有位于郴州市（郴房权证71××34号）的房产。如出现违约本人愿意承担法律责任，并接受抵押担保合同处置条款。2015年11月10日，郴州农商银行南岭支行作为抵押权人，被告吴礼丹作为抵押人，双方签订了一份《抵押合同》，合同约定：抵押人同意以登记在吴礼丹名下的房产（位于郴州市，房屋所有权证号为：郴房权证北湖字第××号，建筑面积87.67㎡，房屋所有权人吴礼丹，房屋性质私有房产）作为抵押物，为上述《个人借款合同》提供抵押担保，双方并于2015年11月10日在郴州市房产交易与权属登记管理处办理了抵押物登记手续，领取了郴房他证北湖区字第××号房屋他项权利证书。合同约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。《个人借款合同》及《抵押合同》签订后，郴州农商银行南岭支行按合同约定于2015年11月12日向被告吴礼丹发放了贷款250000元。在该笔贷款即将到期之时，被告吴礼丹以需资金周转为由，于2017年11月8日向郴州农商银行南岭支行提出借款展期申请，申请展期12个月。郴州农商银行南岭支行同意并与被告吴礼丹（借款人）签订了《借款展期协议》、《抵押合同》，协议约定展期金额250000元，展期后到期日为2018年11月12日，借款利率执行年利率9.02496%，至展期后到期日。原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。借款展期之后，被告吴礼丹偿还了借款本金0.05元，借款利息偿还至2018年9月23日。截止2019年6月14日，被告吴礼丹尚欠原告郴州农商银行借款本金249999.95元、借款利息23201.35元（借款利息按合同约定标准，从2018年9月23日起暂计算至2019年6月14日止）。该款经原告郴州农商银行多次催讨未果，遂诉至本院。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行与被告吴礼丹签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》以及《抵押担保承诺书》均是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。依据合同约定，原告郴州农商银行向被告吴礼丹发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告吴礼丹未按合同约定按期偿还借款本息，已构成根本违约。故原告郴州农商银行要求被告吴礼丹偿还借款本息的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告吴礼丹以其名下的房产为本案借款本息及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效，故在被告吴礼丹未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告吴礼丹以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对该抵押房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告吴礼丹于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金249999.95元、借款利息23201.35元（借款利息从2018年9月23日起暂计算至2019年6月14日止），合计借款本息273201.30元。2019年6月14日之后的借款利息按双方合同约定标准另行计算至借款本金实际清偿之日止。二、如果被告吴礼丹未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告吴礼丹提供抵押的登记在被告吴礼丹名下所有的郴房权证北湖字第××号房产折价或者以拍卖、变卖该房产的所得价款优先受偿。如果被告吴礼丹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5398元，减半收取2699元，由被告吴礼丹承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  李健毛二〇一九年十二月二十七日书记员  张 婷附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。