大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初5163号原告：中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行，住所地大连市普兰店区南山路9号，统一社会信用代码：912102825820493214。负责人：时洪贇，系该银行行长。委托诉讼代理人：孙剑，系辽宁甘来律师事务所律师。被告：于明，女，1963年4月22日出生，汉族，住大连市普兰店区。被告：姜道勇，男，1957年3月1日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行（以下简称普湾支行）与被告于明、姜道勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告普湾支行委托诉讼代理人孙剑、被告于明、姜道勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告普湾支行向本院提出诉讼请求：1.要求被告于明、姜道勇立即偿还本金643331.50元及利息（计算至2019年7月16日利息为155980.81元，自2019年7月16日至付清之日按贷款合同约定计算利息）；2.要求判令原告对本案抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2015年4月，被告于明因采购玻璃资金不足向原告申请贷款，4月7日双方签订《个人授信额度合同》，约定授信额度65万元，授信期限60个月。被告于明以其名下位于普兰店区房屋为原告设立抵押担保，并于2015年4月13日办理抵押登记。被告姜道勇作为被告于明的丈夫，在“配偶承诺书”上签字承诺与被告于明共同承担借款的偿还义务。2016年4月12日双方签订《个人贷款合同》，约定贷款65万元，贷款期限为12个月，贷款年利率为6.3075%。2016年4月12日原告将65万元贷款付给被告指定的案外人，2017年5月起被告逾期不还款，原告催要无果，请求依法保护原告的合法权益。被告于明辩称，同意偿还欠款，分批分期看情况还。被告姜道勇辩称，对欠款事实无异议，但原告答应借款到期后再给被告续贷，到期后又拒绝给被告续贷，导致被告无力还款，原告请求被告承担罚金利息不合理，不清楚利息为何达15万余元之多。经庭审，本院对被告无争议的原告提供的《个人贷款授信额度合同》（以下简称授信合同）、二被告结婚证、助业“房抵快贷”申请书、二被告面谈记录表、《个人贷款合同》（以下简称贷款合同）、支行贷款借据、贷款用途及资金支付申请表、收款授权书、房屋他项权利证书、逾期贷款明细单、于明还款明细表等证据予以确认。依上述证据和当事人陈述认定事实如下：2015年4月7日，原、被告签订受信合同，约定授信额度为65万元人民币，授信期限自借款满足授信额度启用条件之日起60个月，在授信额度及期限内每笔贷款借贷双方另行签署贷款合同，且每笔贷款合同及借据、约谈记录等所有附件材料作为授信合同不可分割的组成部分，被告于明以其坐落于普兰点区建筑面积123.78平方米的住宅为该合同项下债务提供最高额65万元的抵押担保，抵押担保的范围及期限为合同项下本金、利息损害赔偿金及实现债权的费用直至付清时止。授信项下贷款一旦发生逾期，贷款人有权停止授信并要求提前还款，该合同还对其他权利义务、违约责任等作了约定。2016年4月12日，原告与被告于明依授信合同签订贷款合同约定，原告向被告于明发放助业房抵快贷购货贷款65万元，贷款期限自2016年4月12日至2017年4月12日止，年利率按中国人民银行公布同期基准利率4.35%上浮45%执行，首期执行贷款年利率6.3075%，借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期贷款计收罚息利率为在贷款执行利息基础上浮50%，罚息计算期间为自逾期之日起至本息全部清偿时止，逾期期内，如遇中国人民银行上调贷款基准利率，罚息利率自基准利率上调之日起相应上调，贷款偿还方式为按月还息一次还本，原告依贷款合同约定于2016年4月12日向被告于明贷款账户发放贷款65万元，并按被告于明的指定向案外人账户划转65万元贷款。被告于明于贷款期内按约偿付了利息。于贷款到期之日即于2017年4月12日还本391.99元，于2017年4月18日还本1276.51元，于2018年2月14日还本3000元，于2018年4月19日还本2000元，余款643331.5元本金至今逾期未还。另查，被告姜道勇作为借款人被告于明的配偶，承诺与借款人被告于明共同承担借款偿还义务。本院认为，原告与二被告签订的授信合同及该合同项下借款合同及被告于明为原告设定的最高额抵押担保条款并经抵押登记均合法有效，对双方当事人具有法律的约束力。助业“房抵快贷”申请暨面谈记录表，作为授信合同的组成部分，同样具有合同效力，被告姜道勇在该面谈记录中承诺与被告于明共同承担借款偿还义务，应认定被告姜道勇与借款人于明系共同债务人，对借款负有共同清偿义务，原告请求二被告共同偿还借款本金及利息有合法依据。原告对被告于明为其设定最高额抵押担保的房屋在抵押范围内享有优先受偿的权利。依合同约定，被告于明应于2017年4月12日到期后一笔清偿本金，二被告没有依约清偿，应当自该日起承担继续清偿本金和承担罚款息的违约责任。因被告借款到期后，先后支付四笔数额不等的借款本金，罚息应按本金额的不同分4个不同时间段分别计付。罚息利率按合同约定的年利率6.3075%再上浮50%计算，若遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，则罚息利率也应自基准利率上调之日起相应上调。因中国人民银行同期基准利率上调情况不确定，本院不宜对逾期利息即罚息计算出具体数额，应确定罚息计算方法为宜。被告姜道勇抗辩原告承诺贷款到期后给予续贷而未续贷导致其无力还款及不应承担利息和罚金无事实和法律依据，被告的抗辩理由不成立。综上，本院对原告的诉请予以支持，对被告的抗辩理由不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第六十条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条的规定，判决如下：一、被告于明、姜道勇于本判决生效后十日内清偿原告中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行贷款本金643331.5元及自2017年4月12日至本院指定的给付之日期间的逾期利息（2017年4月12日至2017年4月18日、2017年4月18日至2018年2月14日、2018年2月14日至2018年4月19日、2018年4月19日至本院指定的还本付息日，上述四个期间段分别以649608.01元、648331.5元、645331.5元、643331.5元为本金数计息；计息年利率为9.4613%，若遇中国人民银行上调贷款基准利率，则自基准利率上调之日起相应上调）；二、原告中国光大银行股份有限公司大连普湾新区支行对被告于明坐落于普兰店区房屋在抵押范围内享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11789元，减半收取计5895元，由被告于明、姜道勇负担，被告于明、姜道勇于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  高云二〇一九年十二月三十一日书记员  刘月本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。《中华人民共和国民法通则》第八十七条债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。