辽宁省沈阳市于洪区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0114民初20798号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司，住所地沈阳市沈河区。负责人：郭忠民，系该公司总经理。委托诉讼代理人：高莹、刘禹，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：刘昊，女，1986年2月1日出生，汉族，现住沈阳市浑南区。委托诉讼代理人：任旭，男，1987年8月16日出生，满族，现住沈阳市浑南区，系原告丈夫。原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司（以下简称太平洋保险公司”）诉被告刘昊追偿权纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太平洋保险公司委托诉讼代理人刘禹、被告刘昊委托诉讼代理人任旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太平洋保险公司向本院提出如下请求：1、请求依法判令被告返还原告保险代偿款104002.07元、支付拖欠保费5576元，以上共计109578.07元；2、请求依法判令被告按日千分之一标准支付2019年8月21日实际之日止的违约金（暂计算至2019年10月20日，违约金为6574.68元）；3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年10月31日，被告刘昊在原告处投保了个人贷款保证保险，保险合同约定被告作为投保人以中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行（以下简称“光大银行”）为被保险人向原告投保,为被告在光大银行的借款提供个人贷款保证保险,保险金额为142680元，保险期限自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费为1920元，由被告按月支付。《个人贷款保证保险保险单》特别约定第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人交纳违约金。”2018年11月2日，被告与光大银行签订了个人贷款合同，光大银行向其发放了贷款12万元，但自2019年6月2日起被告开始不再按月偿还贷款，自2019年8月21日，光大银行在原告保证金账号扣划了被告的全部欠款本息共计104002.07元。同日，光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》确认已收到原告代偿的104002.07元并将对被告的追偿权依法转让给原告。另外，自2019年6月2日至2019年8月21日，被告尚欠原告保费5576元，故被告应支付给原告的款项金额总计为109578.07元（104002.07元+5576元），因被告未按期还款，自2019年8月21日起被告应按每日千分之一标准向原告支付违约金，综上，原告依法诉至法院，请求支持原告的全部诉讼请求。被告刘昊辩称，原告陈述的事实属实，借款120000元，贷款期限3年，借款期限至2021年11月2日。借款后偿还了6期，每期大概偿还6000元左右。对原告请求金额有异议，数额过高，与实际偿还数额不符。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月2日，被告刘昊与案外人光大银行签订《个人贷款合同》一份，合同约定，被告刘昊从光大银行处贷款120000元，贷款用途为“生产生活所需”，贷款期限为36个月，自2018年11月2日至2021年11月2日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%（如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）；罚息利率约定借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期代扣款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2018年11月2日，光大银行依约向被告发放贷款120000元。为保证借款合同项下贷款的归还，2018年10月31日，原、被告签订《个人贷款保证保险保险单》，该保单中载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳金城支行、投保人为被告刘昊，个人贷款保证保险金额为142680元，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费交纳方式采取每月按时交纳，每月保费率1.6%，每月保险费金额1920元。特别约定：2、投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当月应缴保费X当期实际承保天数/30。同日，被告刘昊向原告出具《授权委托书》一份，内容为被告刘昊已于2018年11月2日与光大银行签订个人贷款合同，为保证借款合同项下的贷款的归还，向原告投保了保证保险。原告可以凭本授权委托书与光大银行订立代为扣划上述款项的协议。本授权委托书自被告刘昊签字之日起生效，有效期至被告刘昊应向原告归还的全部款项（包括已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、福利、滞纳金及未付保费和其他任何款项）结清之日止。因被告刘昊未依约偿还贷款，原告太平洋保险公司于2019年8月21日代为清偿，偿还贷款本息共计104002.07元，其中包含本金101733.06元、利息2269.01元。同日，案外人光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，承认收到投保人刘昊名下的代偿款104002.07元，并同意上述理赔款的追偿权转让给原告。另，被告刘昊未依《个人贷款保证保险保险单》之约定向原告太平洋保险公司支付保费5576元。本院认为：原、被告签订的《个人贷款保证保险保险单》为有效合同。现被告未向案外人光大银行如约还款，且原告太平洋保险公司已向该银行代为清偿了被告刘昊的借款本息，故原告太平洋保险公司取得了对被告刘昊的追偿权，据此，本院对原告太平洋保险公司所求被告刘昊偿还借款本息104002.07元的诉讼请求予以支持。关于原告太平洋保险公司主张被告刘昊给付保险费用的诉讼请求。因原、被告签订的协议对保险费用已作约定，且该约定并未违反相关法律规定，故对于原告的此项诉讼请求，本院予以支持。关于原告太平洋保险公司要求被告刘昊支付违约金的诉讼请求。本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中司法保护民间借贷年利率24%的标准确定，以原告太平洋保险公司代为偿还的金额为基数，自其代为偿付之日计算至被告刘昊实际给付之日止。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘昊于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司代偿的借款本息104002.07元；二、被告刘昊于本判决发生法律效力之日起十日内按照年利率24%的标准给付原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司违约金（以104002.07元为基数，自2019年8月21日起至被告刘昊实际给付之日止）；三、被告刘昊于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司保险费5576元；四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司沈阳中心支公司其他诉讼请求。如被告刘昊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2623元、保全费1120元，由被告刘昊承担。如不服判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后7日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  金京玉人民陪审员  唐 琳人民陪审员  郝佳欣二〇一九年十二月十三日书 记 员  国 然