贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0122民初1536号原告：息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司，住所贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路94号，统一社会信用代码91520122577118193D。法定代表人：高俊峰，董事长。委托诉讼代理人：周金星，贵州心海律师事务所律师，执业证号15201198810900955。特别授权代理。委托诉讼代理人：彭敬，贵州心海律师事务所（实习）律师，实习证号2301190921610。被告：刘涛，男，1981年11月17日生，住贵州省贵阳市南明区。被告：陈光莲，女，1982年11月2日生，住贵州省贵阳市花溪区。被告刘涛、陈光莲共同委托诉讼代理人：刘小勇，系二被告叔叔，男，1955年9月27日生，住贵州省贵阳市南明区，特别授权代理。原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司（以下简称息烽包商银行）与被告刘涛、陈光莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告息烽包商银行的委托诉讼代理人周金星、彭敬，被告刘涛、陈光莲的共同委托诉讼代理人刘小勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告息烽包商银行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告息烽包商银行借款本金1300000元、利息81802.19元及截止至2019年9月22日的欠付复利5076.76元、罚息28080元，合计1414958.95元，并支付自2019年9月22日起以实际欠付本金、利息为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；2.判令二被告向原告息烽包商银行支付违约金65000元；3.判令原告对被告刘涛所有的坐落于云岩区××街××号××公寓××号(产权证号：黔(2017)云岩区不动产权第XXX号)抵押财产折价或拍卖、变卖该财产所得价款在二被告欠付债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用等债务范围内优先受偿；4.案件受理费、保全费、保全保险费、公告费、律师代理费80498.36元由二被告负担。事实和理由：2017年7月26日，二被告作为借款人与原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司作为贷款人签订《个人借款合同》(编号:2017191211GR05ZJ00114)，约定二被告借款1300000元用于购进装修材料，贷款期限自2017年7月26日至2019年7月25日，贷款利率为10.8%(固定利率)，利息从2017年8月7日之日起按天计算，按月结算，结息日为每月的6日，还款方式为按月付息，到期一次还本。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自逾期之日起计收复利。借款人在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款人若发生本合同第十三条(一)款、第十三条(二)款所述情形的，贷款人有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，并按贷款本金的5%向借款人收取违约金。借款人违约致使贷款人釆取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告刘涛作为抵押人与原告包商村镇银行作为债权人签订《抵押合同》(编号:2017191211GR05DY00114)，为本案所涉贷款提供抵押担保。担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。上述合同签订后，原告于2017年8月7日依约向被告刘涛指定的账户71×××10(收款人：刘涛)交付了贷款本金1300000元，被告刘涛在《微贷业务专用借款凭证第四联(备案)》上签字捺印进行了确认。截止至2019年9月22日，二被告共计偿还款项202676.51元，尚欠本金1300000元、利息81802.19元及截止至2019年9月22日的欠付复利5076.76元、罚息28080元。因二被告未按期还本付息，业已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告刘涛、陈光莲答辩称，在原告处贷款是事实，刘涛用其房产做抵押也是事实，认可偿还款项，贷款金额130万元也是事实。依据当事人在庭审中的陈述及所提交的证据，本院经审理认定事实如下：1、被告刘涛、陈光莲系夫妻关系，2017年7月26日，被告刘涛作为借款人与原告息烽包商银行作为贷款人签订《个人借款合同》，约定刘涛向原告借款130万元用于购进装修材料，贷款期限自2017年7月26日至2019年7月25日，贷款利率为10.8%，合同期内贷款利率不变，贷款期限为24个月，合同项下的具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准。贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止，贷款逾期罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。同一笔贷款既逾期又挪用，按照贷款挪用罚息利率计收复利。如贷款本金正常，则按照贷款逾期罚息利率计收复利；对借款人有违反合同约定义务等情形的，贷款人可以要求借款人支付贷款金额5%的违约金；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。被告陈光莲作为共同借款人在该合同上签字捺印，共同借款人处声明为自愿作为借款合同借款人的共同借款人，已认真阅读并确认了该合同的所有条款，并对该合同的全部内容已知悉，同意与借款人一起承担还款义务，并履行合同。2、2017年7月26日，被告刘涛作为抵押人与原告息烽包商银行作为抵押权人签订抵押合同，合同约定被告刘涛以其名下位于云岩区××街××号××公寓××号房屋（产权证号：黔(2017)云岩区不动产权第XXX号）提供抵押担保，担保范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，其中实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其他因实现债权及抵押权所发生的合理费用。后上述房屋于2017年8月1日办理了抵押权登记，不动产登记证明的证号为黔(2017)云岩区不动产证明第0061771号。3、上述合同签订并办理抵押登记后，原告息烽包商银行于2017年8月7日依约向被告刘涛指定的账户交付了贷款本金130万元，被告刘涛在《微贷业务专用借款凭证第四联(备案)》上签字捺印进行了确认，原告的信贷业务出账通知中载明还款到期日为2019年8月6日，还款方式为一次还本分次付息。4、贷款发放后，被告刘涛、陈光莲未按约偿还。截止至2019年9月22日的，尚欠借款本金130万元、利息81802.19元及复利5076.76元、罚息28080元未偿还。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告刘涛、陈光莲向原告借款使用，并与原告签订《个人借款合同》，约定了借款期限、用途、贷款利率和还本付息方式，并对罚息利率、复利、违约责任等进行了约定，合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款，被告却未按约向原告履行偿还借款本金及支付利息的义务，已违反合同约定，被告应偿还截至2019年9月22日的本金130万元、利息81802.19元、复利5076.76元、罚息28080元，即欠息共计114958.95元，并支付自2019年9月23日起以实际欠付本金为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利。对于原告主张二被告支付6.5万元违约金的诉讼请求，因二被告未按照约定清偿借款确已构成违约，且双方在借款合同中明确约定了违约金的计算方式，原告的诉请符合合同约定，本院予以支持。被告刘涛与原告签订了抵押合同，约定了抵押财产、担保范围，并依法办理了抵押权登记，该抵押权设立并生效，现借款人未按约履行合同义务，原告提出对抵押财产的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费，其并未举证证明律师代理费已实际产生，故本院不予支持。综上所述，被告刘涛、陈光莲应偿还原告借款本金130万元及截止到2019年9月22日的欠息114958.95元，并支付自2019年9月23日起以实际欠付本金为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；被告刘涛、陈光莲应支付原告违约金6.5万元；原告对被告刘涛提供的位于云岩区××街××号××公寓××号（产权证号：黔(2017)云岩区不动产权第XXX号）的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”以及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、被告刘涛、陈光莲于本判决生效之日起十五日内偿还原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司借款本金130万元及截止到2019年9月22日的欠息114958.95元，并支付自2019年9月23日起以实际欠付本金为基数按年利率16.2%计算至借款本金清偿之日止的罚息，同时计算复利；二、被告刘涛、陈光莲于本判决生效之日起十五日内支付原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司违约金6.5万元；三、原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司对被告刘涛提供的位于云岩区××街××号××公寓××号（产权证号：黔(2017)云岩区不动产权第XXX号）的抵押财产拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一、二项下债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告息烽包商黔隆村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18844元,减半收取计9422元，由被告刘涛、陈光莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  母朝秀二〇一九年十二月二十五日法官助理黄锦书记员黄瑶