江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0582民初14274号原告：江苏张家港农村商业银行股份有限公司，住所地张家港市杨舍镇人民中路66号。法定代表人：季颖，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨阳，女，该公司职员。被告：袁玉娟，女，1979年4月6日生，汉族，住张家港市。原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司（以下简称张家港农商行）与被告袁玉娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告张家港农商行的委托诉讼代理人杨阳、被告袁玉娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张家港农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金253836.57元、利息19443.13元、逾期利息1687.94元、复利1201.63元，合计276169.27元（暂计至2019年10月20日），之后的逾期利息、复利均按合同约定计算至实际清偿之日止；2.判令原告对被告提供的抵押房产享有抵押权，并有权就抵押物的变现款优先受偿；3.诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因装修需要向原告申请个人消费借款。2016年7月18日，原告与被告签订《个人消费借款合同》一份，约定原告同意向被告发放贷款30万元。双方还约定了其他相关事宜。同日，被告与原告签订《个人抵押担保合同》一份，约定两被告提供xxx市杨舍镇东苑小区xx幢xxx室为抵押物，为上述借款合同项下的全部债务提供抵押担保。之后，双方办理了抵押权登记手续。2016年7月21日，原告向被告实际发放借款30万元，约定年利率6.86%，贷款期限自2016年7月21日至2026年7月17日止。上述贷款发放后，自2018年8月20日起被告未能按期还本付息。原告为维护合法权益提起诉讼。被告袁玉娟辩称，欠款是事实，我也是把钱借给别人了，别人答应我今年年底还给我，我拿到钱后就会归还原告的欠款。本院经审理认定事实如下：2016年7月18日，张家港农商行（贷款人）、袁玉娟（借款人）签订编号为农商行消借字[2016]第（211xx）号《个人消费借款合同》一份，涉案的主要内容有：借款金额30万元；借款期限自2016年7月18日起至2026年7月17日止，实际借款期限、金额、利率、用途等以借款借据为准；本合同项下的贷款执行年利率6.86%，贷款发放后，如遇人民银行基准利率上调的，则根据本合同约定的利率调整规则作相应调整，利率调整日为人民银行确定的基准利率调整日次年1月1日；从借款发放的次月开始按月等额本息还款，还款日为每月的20日；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上述50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息（包括罚息），贷款人有权就未付部分从应付息日的次日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收复利，直至本息清偿为止；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。2016年7月18日，张家港农商行（抵押权人）和袁玉娟（抵押人）签订编号为农商行个抵字[2016]第（211xx）号《个人抵押担保合同》一份，涉案的主要内容是：为确保抵押权人与债务人袁玉娟于2016年7月18日签订的编号为农商行消借字[2016]第（211xx）号《个人消费借款合同》的履行，抵押人愿意为债务人与抵押权人依主合同所形成的债务提供抵押担保；抵押人担保的主债权为借款本金30万元，抵押担保的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、诉讼费（或仲裁费）、执行费、保全费、鉴定费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用；抵押人同意以坐落于xx镇东苑小区xx幢xxx室不动产[苏（2016）张家港市不动产权第00010xx号]作为抵押物；债务人未按期还本付息，抵押权人有权依法立即行使抵押权。2016年7月20日，双方办理了抵押登记手续，张家港农商行取得了苏（2016）张家港市不动产证明第0000xxx号不动产登记证明，载明：证明权利为抵押权，权利人为张家港农商行，义务人袁玉娟，坐落xx镇东苑小区xx幢xxx室，不动产权证书号苏（2016）张家港市不动产权第0001xxx号，抵押方式一般抵押权，房产被担保主债权数额30万元。2016年7月21日,张家港农商行向袁玉娟发放贷款30万元,袁玉娟在相应的贷款凭证上签字确认了如下内容：借款金额30万元、合同到期日2026年7月17日，利率为6.86%。之后，袁玉娟自2018年8月起未能按约还本付息，截至2019年10月20日结欠张家港农商行借款本金253836.57元、利息19443.13元、逾期利息1687.94元、复利1201.63元。审理中，张家港农商行明确以起诉的方式宣布借款提前到期。本院通过邮寄方式于2019年11月14日向袁玉娟送达了起诉状副本。本院认为，本案所涉《个人消费借款合同》、《个人抵押担保合同》是各当事人真实意思表示,内容和形式均不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,故对各当事人有约束力,各当事人均应依约享有权利、履行义务。首先，现有证据可以证明原告向被告袁玉娟发放了贷款30万元，被告袁玉娟理应按约还本付息,逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权宣布借款提前到期，鉴于本院于2019年11月14日送达了起诉状副本，本院认定涉案借款于2019年11月14日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下,本院根据原告的陈述确定被告所欠的借款本息即截至2019年10月20日尚欠原告借款本金253836.57元、利息19443.13元、逾期利息1687.94元、复利1201.63元，2019年10月21日起至实际归还之日止的利息、逾期利息、复利按合同约定计算。其次，被告以其名下不动产为涉案借款提供抵押担保，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，于法有据。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条之规定，判决如下：一、被告袁玉娟应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司借款本金253836.57元及相应利息（含逾期利息、复利，截至2019年10月20日利息19443.13元、逾期利息1687.94元、复利1201.63元，2019年10月21日起至实际归还之日止按《个人消费借款合同》约定计算）；二、原告江苏张家港农村商业银行股份有限公司就本案债权对被告袁玉娟提供抵押担保的坐落于xxx市杨舍镇东苑小区xx幢xxx室不动产的变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2721元（已减半收取）、财产保全费2520元，合计4841元，由被告袁玉娟负担，被告应于本判决发生法律效力之日起十日内交纳至本院。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，上诉人最迟应在上述法律规定的上诉期限届满后七日内按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76），逾期未交按自动撤回上诉处理。审判员  包伟凯二〇一九年十二月十一日书记员  黄 蓓本案所依据的相关规范性法律文件《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。