安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）皖1802民初5167号 原告：创金天地投资有限公司，住所地天津市天津自贸试验区（空港经济区）西三道158号5幢902-B，统一社会信用代码91120116300430248R。 法定代表人：耿君彩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：许涛，该公司职员。 被告：宣城市恒远汽车运输有限公司，住所地安徽省宣城市宣州区杨柳镇春归路，统一社会信用代码913418020772083445。 法定代表人：史金龙，该公司总经理。 被告：史金龙，男，1986年12月26日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告：梅正云，男，1982年8月17日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 原告创金天地投资有限公司（简称创金公司）与被告宣城市恒远汽车运输有限公司（简称恒远公司）、史金龙、梅正云债权转让合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法进行了审理。 原告创金公司向本院提出诉讼请求：1．判令恒远公司偿还借款6.5万元及利息3612.50元，并支付违约金2.31万元（以8.5万元为基数按照年利率24%自逾期之日即2018年4月17日计算至欠款还清之日，暂计至2019年7月16日）；2．判令史金龙、梅正云对恒远公司的还款义务承担连带担保责任；3．判令被告承担案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用。事实和理由：恒远公司通过轻易科技有限公司（简称轻易公司）提供的网络借贷信息中介服务，向轻易贷平台若干个出借人借款共计8.5万元，期限180天，利率4.25%，史金龙、梅正云承诺承担连带担保责任。借款到期后，各被告未履行还款义务，原告通过轻易贷平台最终受让了各出借人对被告享有的全部债权。至起诉前，原告系对被告享有前述债权的最终债权人。 本院经审查认为，宣城市恒泰汽车销售有限公司（简称恒泰公司，后更名为恒远公司）与轻易公司签订的《借款服务合同》约定，如未按时足额还款，出借人、债权人或其委托的第三方可以扣留恒泰公司财产。每扣留财产一次，恒泰公司交纳追偿费用1万元，且出借人、债权人无须通知即可对扣留财产进行处置，处置价款和方式亦由其自行决定。 恒泰公司、史金龙、梅正云与轻易公司签订的《借款及担保协议》约定，借款支付方式为出借人将借款金额支付到借款人指定的垫付卡账户中，该垫付卡账户是垫富宝投资有限公司（简称垫富宝公司）运营的垫付宝网站用于会员进行交易结算、收款、还款提现的账户。收到每笔借款时均须一次性向轻易公司支付借款本金2%的服务费，向汇通公司支付借款本金8%的履约保证金。如未按时足额还款，恒泰公司须交纳借款本金10%的款项作为一次性违约金，且在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰支付迟延履行违约金。 恒泰公司与史金龙、梅正云签署的《担保函》载明，保证期间自借款人签订《借款服务合同》生效之日至借款人在轻易贷发生任一《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕（指包括但不限于借款人还清在轻易贷发生的所有借款、利息、违约金、其他费用）。如借款人在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《借款及担保协议》，即视为担保方同意自动延续本担保函。 史金龙、梅正云、恒泰公司与轻易公司、汇通公司签订的《服务协议》约定，轻易公司委托汇通公司对借款、担保资格及提供的授信资料进行审查，收到轻易贷发生每笔借款，恒泰公司均须向汇通公司支付履约保证金。按期偿还借款后，汇通公司一次性退还履约保证金。如未按期偿还，履约保证金不予退还。逾期后即使还清所有款项，履约保证金也不予退还。汇通公司有随时修改履约保证金收取比例的权利，且无须告知恒泰公司。恒泰公司公司不得将该协议项下的任何权利义务转让给任何其他方。出借人无须通知即可将对恒泰公司拥有的债权转让给第三方。 案中所涉创金公司、轻易公司、垫富宝公司、汇通公司及关联公司股东及高管如下： 一、创金公司，股东河北创联融资租赁有限公司。法定代表人耿君彩，监事高彩玲。 河北创联融资租赁有限公司，股东巧创有限公司（香港注册）、港联融资租赁有限公司。法定代表人耿君彩，副董事长安艳丽，董事李晓茹，监事高彩玲。 港联融资租赁有限公司，股东巧创有限公司。法定代表人李晓茹，监事李荔。 二、轻易公司，股东深圳开元普惠金融服务有限公司、深圳世捷开元金融服务有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司，法定代表人申辉，监事耿君彩。 世捷开元汽车贸易集团有限公司，法定代表人李晓茹，监事高彩玲，该公司同时也为深圳开元普惠金融服务有限公司、深圳世捷开元金融服务有限公司大股东。 三、垫富宝公司，股东轻易公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司。法定代表人耿君彩。 四、汇通公司，股东港联融资租赁有限公司，法定代表人李晓茹，监事李荔。 通过中国裁判文书网搜索创金公司、垫富宝公司涉诉案件，截至2019年11月28日，分别得到4545篇、27537篇法律文书的结果。自2016年至今，本院受理创金公司起诉案件10起，垫富宝公司起诉案件14起。 本院受理（2018）皖1802民初6306号创金公司与安徽省宣城市安捷渣土运输有限责任公司、冯玉马、冯玉虎借款纠纷一案，2019年6月21日，宣城市公安局经济技术开发区分局飞彩派出所发出受案回执，受理冯玉马就创金公司、何斌涉嫌诈骗犯罪报案。 本院受理（2019）皖1802民初6066号创金公司与宣城市金奥汽车销售服务有限公司、丁尊兵、李国香小额借款合同纠纷一案，2019年8月14日，丁尊兵向宣城市公安局经济技术开发区分局飞彩派出所报案称在轻易贷平台借款被诈骗，该所受理。2019年10月9日，宣城市公安局经济技术开发区分局发出立案告知书，认为丁尊兵被诈骗案符合立案条件，决定立案。 本院认为，创金公司、轻易公司、垫富宝公司、汇通公司因高度的股权控制关系和自高级管理人员至基层网点员工的混同而构成密切的关联关系，相互具有共同利益。作为平台方，轻易公司利用其制定交易规则的优势地位，在相关合同和协议中，针对借款人、担保人拟定了大量限制权力、增加负担，恶意损害其利益的违法格式条款。各被告与轻易公司、创金公司、汇通公司所签订的合同、协议，违背了民事主体从事民事活动，应当遵循自愿、公平、诚信、不得违反法律的原则。 一、依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得从事银行业金融机构的业务活动。创金公司经营范围并不包含发放贷款业务，但从中国裁判文书网搜索涉诉案件结果及本院审理案件的情况来看，其通过轻易贷平台大量放贷，或以受让债权的方式变相放贷，具有经常性、经营性、对象不特定等特征，涉嫌未经金融主管部门批准即非法从事金融业务经济犯罪。 二、结合本院在审理创金公司起诉的其他案件过程中所查明的事实，可以认定，依靠与轻易公司、垫富宝公司、汇通公司关联关系的有利条件，创金公司及上述关联公司在借贷过程中以收取服务费、预扣履约保证金、对账户内资金设定质押之名，行减少实际交付金额而变相放大计息基数之实，最终达到将约定的借款利率层层推高的目的。并以违约金的形式收取远高于法定标准的逾期利息，以及在借新还旧平账过程中垒高债务，获取高额非法利益。 创金公司及其他关联公司的上述行为涉嫌犯罪，现公安机关已受理冯玉马、丁尊兵的报案。依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，应驳回创金公司的起诉并将本案移送公安机关处理。 综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，裁定如下： 驳回原告创金天地投资有限公司的起诉。 本案受理费1002元，退还原告创金天地投资有限公司。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  许矛矛 二〇一九年十二月二日 书记员  戴艳婷