广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初12338号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地：珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码：9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：蒋涛，男，汉族，1972年6月6日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，被告：阮春梅，女，汉族，1972年2月12日，身份证住址：广东省珠海市香洲区，被告：珠海市新夯贸易有限公司，住所地：珠海市明珠北路145号7栋3单元203房，统一社会信用代码：91440400MA4UQBGM5E。法定代表人：蒋涛。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告蒋涛、阮春梅、珠海市新夯贸易有限公司（以下简称新夯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告蒋涛、阮春梅、新夯公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华润银行向本院提出诉讼请求：1.蒋涛向原告偿还借款本金1137386元及支付暂计至2019年7月2日止的利息6130.1元、罚息10.65元、复利19.91元，共计1143546.66元；2.蒋涛向原告支付自2019年7月3日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.蒋涛向原告支付律师费损失45741元；4.阮春梅、新夯公司对蒋涛上述第一至三项债务向原告承担连带清偿责任；5.确认原告在上述第一至三项债权范围内对处分质押物即蒋涛名下提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：蒋涛，保证金账号：51×××02）享有优先受偿权；6.确认原告在上述第一至三项债权范围内对处分抵押物即蒋涛、阮春梅名下位于珠海市香××区××房之房产所得价款享有优先受偿权；7.本案受理费、保全费、公告费由蒋涛、阮春梅、新夯公司承担。事实和理由：2017年4月17日，被告蒋涛（被授信人、抵押人、出质人）、阮春梅（抵押人、保证人）、新夯公司（保证人）和原告（授信人）签订《个人授信额度合同》[合同编号：华银（2017）珠个额字（小微T）第181号，以下简称授信合同]，约定：原告向蒋涛提供授信额度壹佰壹拾捌万圆整，额度有效期从2017年4月17日起至2037年4月17日止。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由授信人、被授信人另行商定，并以具体贷款业务合同及或借款借据为准。授信合同第一部分第三条约定，被授信人应按具体贷款业务合同的约定按期归还额度项下贷款本息。第九条约定，被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务即视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。第十条约定，被授信人到期没有偿还贷款本息，导致授信人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被授信人负担。授信合同第二部分第二条第一款约定，抵押人以本合同附件“抵押清单”所列之财产（即蒋涛、阮春梅名下位于珠海市香××区××房之房产）设定抵押，第二款约定，出质人以本合同附件“质押清单”所列之财产（即蒋涛名下保证金账户，账号为51×××02，金额为80000元）向授信人（即质权人）出质，第三款约定，本合同项下被授信人所应承担的全部债务均由保证人阮春梅、新夯公司承担连带保证责任。抵押担保、质押担保及保证担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为壹佰壹拾捌万圆整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。因被授信人、抵押人违约而给授信人造成的其他损失和费用。2017年4月17日，蒋涛（借款人）与原告（贷款人）签订《个人借款合同》[合同编号：华银（2017）珠个借字（小微T）第181号，以下简称借款合同]，约定：本合同所约定的借款为华银（2017）珠个额字（小微T）第181号《个人授信额度合同》项下的单笔借款。借款金额为壹佰壹拾捌万圆整。贷款期限共60期，自2017年4月17日至2022年4月17日。借款用途为支付货款，贷款利率采用固定利率6.5%。贷款本息的归还方式为按月付息，第13个月开始每月归还本金3278元，到期按贷款人低供贷方式续作。首期还本付息日为贷款发放日后次月20日。借款合同第一部分第十六条约定，如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。上述合同签订后，蒋涛、阮春梅与原告办理抵押登记并领取不动产登记证明。2017年4月24日，原告向蒋涛发放了全部贷款壹佰壹拾捌万圆整。还款期限内，蒋涛多次未能按时履行还款付息义务。截至2019年7月2日，蒋涛已逾期12天，拖欠原告贷款本金3278元，利息6130.1元、罚息10.65元、复利19.91元。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款。原告多次催告，但蒋涛未清偿，阮春梅、新夯公司亦未履行连带清偿责任。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。蒋涛迟延还款已构成违约，应承担相应责任。阮春梅、新夯公司亦应承担连带清偿责任。原告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用(担保法)若干问题的解释》第八十五条的规定，提起诉讼。被告蒋涛、阮春梅、新夯公司未作答辩。原告就所述被告蒋涛未依约还款、承担抵押和质押担保责任等事实提供了个人授信额度合同、个人借款合同、个人借款借据、保证金开户凭证等证据予以印证，并附上信贷管理系统信息、还款明细、不动产登记证明等证据加以说明；原告就所述被告阮春梅、新夯公司承担担保责任的事实提供了个人授信额度合同等证据予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告蒋涛欠款、承担抵押、质押的事实及被告阮春梅承担抵押，被告阮春梅、新夯公司保证担保责任的事实予以确认。本院认为，原告与被告蒋涛签订个人授信额度合同、个人借款合同，双方建立了金融借款合同关系，原告依约向蒋涛发放了贷款，蒋涛没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求蒋涛按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告蒋涛、阮春梅名下位于珠海市香××区××房的房产作为抵押物，以保证金账户作为质押物为上述贷款提供担保，并已办理抵押登记，抵押、质押已经生效，且个人授信额度合同也明确约定了抵押、质押担保范围，原告请求对处分上述抵押物、质押物的所得价款、财产享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。个人授信额度合同约定了保证范围及保证方式，原告要求被告阮春梅、新夯公司对被告蒋涛所负的全部债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告阮春梅、新夯公司承担连带清偿责任后，有权向被告蒋涛追偿。为了实现债权，原告委托律师提起诉讼，律师费系因被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，但原告未实际支出该笔费用，因此，原告的该项请求没有事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、四十六条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蒋涛于本判决生效之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金1137386元及计至2019年7月2日止的利息6130.1元、罚息10.65元、复利19.91元；二、被告蒋涛于本判决生效之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2019年7月3日起至付清之日止按照罚息年利率9.75%（罚息利率为约定的年利率6.5%加收50%）计算的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金1137386元为基数计算，复利以正常利息、罚息、复利之和为基数计算）；三、被告阮春梅、珠海市新夯贸易有限公司对被告蒋涛上述第一、二项债务向珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任；被告阮春梅、珠海市新夯贸易有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告蒋涛追偿；四、确认原告珠海华润银行股份有限公司就上述第一、二判项确定的债权，对处分质押物即被告蒋涛提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：蒋涛，保证金账号：51×××02）享有优先受偿权；五、确认原告珠海华润银行股份有限公司就上述第一、二判项确定的债权，对处分担保物即被告蒋涛、阮春梅名下位于珠海市香洲区拱北粤华路371号14栋301房的房产所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告珠海华润银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15504元，申请费5000元，由蒋涛、阮春梅、珠海市新夯贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟宝华人民陪审员  陈 娟二〇一九年十二月十二日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲