贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0402民初5845号原告：中国农业银行股份有限公司安顺分行，住所地：贵州省安顺市西秀区南华路68号。统一社会信用代码：91520400915651055B。负责人：汪晔。委托诉讼代理人：邓家武、汪朝志，男，系该行工作人员。代理权限：特别授权。被告：谭小露，女，1991年1月11日生，汉族，住贵州省安顺市西秀区。被告：谭成光，男，1962年4月14日生，汉族，住址同上。被告：高文琼，女，1968年9月14日生，汉族，住址同上。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行诉被告谭小露、谭成光、高文琼借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行的委托诉讼代理人邓家武、汪朝志，被告谭小露、谭成光、高文琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告谭小露、谭成光、高文琼于2014年7月28日签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告谭小露、谭成光、高文琼归还原告贷款本息合计238789.11元（暂算至2019年9月5日，其中：本金221084.82元，利息17704.29元，具体利息以最后还款时为准）；3.确认三被告向原告提供的抵押合法有效，原告对抵押物享有优先受偿的权利；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告谭小露、谭成光、高文琼因购买房产向原告申请贷款，于2014年7月28日与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：1.借款人的贷款用途为购买位于贵州省××市开发区迎宾路安顺新天地（天瑞国际）5栋2单元10层1号房产，贷款金额26.5万元；2.贷款合同期限15年（180期），自2014年7月28日至2029年7月27日止，凭证期限起止：2014年9月3日至2029年9月2日；3.利率为浮动利率，上浮10%；4.还款方式为等额本息还款；5.借款担保方式为房产抵押，借款人用所购房产作抵押；……。2014年9月3日，原告按约发放了贷款。但从2018年4月起，三被告就未按期还本付息，经原告多次催收未果，遂向人民法院起诉，望判如所请。被告谭小露、谭成光、高文琼共同辩称：借款属实。经本院审理查明，2014年7月23日，被告谭小露、谭成光、高文琼因购房需要向原告申请借款。2014年7月28日，被告谭小露、谭成光、高文琼与原告签订《个人购房担保借款合同》约定：被告谭小露、谭成光、高文琼向原告中国农业银行股份有限公司安顺分行借款265000元，借款期限自2014年7月28日起至2029年7月27日止，共计180个月。借款用途为购买房产，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，贷款逾期的罚息利率为在约定的借款执行利率基础上上浮50%。对借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；还款方式为：等额本息，还款周期为1个月。其中，合同第十一条11.4约定：发生以下情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。同时，双方在合同中对抵押进行了约定：抵押人自愿将位于安顺××开发区迎宾路安顺新天地（天瑞国际）5栋2单元10层1号，所有权证号为：030066833号的房产用于本合同贷款的抵押。合同签订后，双方并于2014年8月28日办理了抵押登记（他项权证号为：安市房他证开发字第××号）。原告于2014年9月4日向被告发放贷款265000元，执行年利率为7.205%，逾期年利率为10.8075%，借款到期日期为2029年9月2日，还款方式为等额本息还款。借款后被告谭小露、谭成光、高文琼未按照约定的还款方式偿还本金及利息给原告，截止到2019年12月9日，被告谭小露、谭成光、高文琼尚欠原告贷款本金219169.98元（其中拖欠的贷款本金22589.63元，剩余正常本金为196580.35元），拖欠的利息、罚息、复利为18633.1元（其中利息为16848.55元，罚息936.04元，复利848.51元）。上述事实，有原告提供的营业执照、负责人身份证，被告的身份证，共同还款承诺书，《个人购房担保借款合同》及借款凭证，房屋他项权证，欠款清单及应还未还明细表等证据材料在卷佐证，并经庭审质证，足以采信。本院认为：原告与被告谭小露、谭成光、高文琼签订的《个人购房担保借款合同》，是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告依约放款后，被告谭小露、谭成光、高文琼却未能按照合同约定履行还本付息义务，显属违约。因双方在合同中约定借款人不按期还款，出借人有权宣布债务提前到期，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。故原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告谭小露、谭成光、高文琼归还借款本金及利息有理，本院予以支持。现原告提出解除合同并要求被告提前还款，截止到2019年12月9日被告谭小露、谭成光、高文琼尚欠原告贷款本金219169.98元（其中拖欠的贷款本金22589.63元，剩余正常本金为196580.35元），拖欠的利息、罚息、复利为18633.1元。因截止到2019年12月9日所剩余正常本金22589.63元并未逾期，不应按逾期利率加收利息。故该借款2019年12月10日及以后利息的计算方式应为：“以逾期未还的贷款本金22589.63元为基数，从2019年12月10日起按逾期贷款年利率10.8075%计算至本金还清之日止；以剩余正常本金196580.35元为基数从2019年12月10日起按年利率7.205%计算至本金还清之日止”。2019年12月10日及以后的复利以拖欠的利息、罚息17784.59元为本金，从2019年12月10日起按年利率10.8075%计算至本金还清之日止。谭小露、谭成光、高文琼提供位于安顺××技术开发区迎宾路安顺新天地（天瑞国际）5栋2单元10层1号（房屋所有权证号为：030066833号）的房产为合同借款提供抵押担保，双方并在有权机关办理了抵押登记手续，该抵押权已设立。现原告对该抵押物主张优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司安顺分行与被告谭小露、谭成光、高文琼于2014年7月28日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告谭小露、谭成光、高文琼于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司安顺分行借款本金219169.98元及利息、复利（截止到2019年12月9日前的利息、罚息、复利为18633.1元。利息以逾期未还的贷款本金22589.63元为基数，从2019年12月10日起按逾期贷款年利率10.8075%计算至本金还清之日止；利息以剩余正常本金196580.35元为基数从2019年12月10日起按年利率7.205%计算至本金还清之日止；复利以拖欠的利息17784.59元为本金，从2019年12月10日起按年利率10.8075%计算至本金还清之日止。）。三、原告中国农业银行股份有限公司安顺分行对被告谭小露、谭成光、高文琼提供的位于安顺××技术开发区迎宾路安顺新天地（天瑞国际）5栋2单元10层1号（房屋所有权证号为：030066833号）的房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4982元，减半收取2491元，由被告谭小露、谭成光、高文琼承担（此款原告已预交，由三被告在本判决生效后十日内直接支付给原告，原告不再向本院退取）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期限届满后两年内，向本院申请强制执行。审判员  李净二〇一九年十二月十三日法官助理王刚书记员韩佶阳（代）