广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1730号原告：广发银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市赤坎区中山一路22号。负责人：周立德，该分行行长。委托代理人：李仕杰，广东粤正律师事务所律师。被告：符春风，男，1964年4月8日出生，汉族，户籍地广东省湛江市霞山区，现住广东省湛江市开发区，原告广发银行股份有限公司湛江分行诉被告符春风信用卡纠纷一案，本院于2019年8月15日受理后，依法适用普通程序，由审判长陈建文、人民陪审员郑晓文、杨碧珠组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司湛江分行委托代理人李仕杰到庭参加诉讼，被告符春风经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告符春风于2009年9月21日向原告申请一张信用卡（卡号40×××19），该卡开户时间为2009年10月6日。同卡账号（10×××01）2009年10月6日开始消费。同卡账号（10×××02）2014年10月10日财智金开始欠款，财智金欠款本金200000元，被告申请分36期还款，每期还款5555.56元，每期手续费1500元。被告符春风再于2014年12月向原告申请一张信用卡（卡号62×××33），该卡开户时间为2014年12月31日，2015年1月16日开始消费，2017年1月4日开始欠款。被告没有按照约定按时偿还信用卡透支款项。截至2018年3月28日，被告符春风二信用卡尚欠款本金81310.04元，利息14741.92元，违约金12648.41元，手续费15202.89元，合计123903.26元。鉴于此，请求法院：一、判令被告符春风向原告偿还信用卡【卡号40×××19】透支欠款共计人民币75150.76元（欠款暂计至2018年3月28日），其中本金44751.32元，利息9192.59元，违约金9207.36元，手续费11999.49元；信用卡【卡号62×××33】透支欠款共计人民币48752.5元（欠款暂计至2018年3月28日），其中本金36558.72元，利息5549.33元，违约金3441.05元，手续费3203.4元，二信用卡合计欠款123903.26元，其中本金81310.04元，利息14741.92元，违约金12648.41元，手续费15202.89元（上述欠款的本金、利息、违约金、其他手续费按《广发银行信用卡客户协议》及《广发信用卡费率表》订明的标准计付至所有欠款清偿之日止）；二、判令本案全部诉讼费用由被告承担。被告符春风不作应诉答辩。经审理查明，被告符春风于2009年9月21日向原告广发银行股份有限公司湛江分行申请领用信用卡，并清楚及愿意接受《广发银行信用卡客户协议》及《广发银行信用卡章程》内容条款的约束。原告经审核后，于2009年10月6日核发了一张信用卡（卡号40×××19）给被告符春风，该信用卡对应二个账户号，分别为10×××01及10×××02，信用额度共239000元。被告符春风领取上述信用卡后，于2009年10月6日开始使用消费。截止2018年3月28日，该卡透支欠款本息合计人民币75150.76元，其中本金44751.32元，利息9192.59元，违约金9207.36元，手续费11999.49元。2014年12月31日，被告符春风再向原告申请一张信用卡（卡号62×××33）。2015年1月16日开始使用消费。截至2018年3月28日，被告符春风所持有的信用卡（卡号62×××33）尚欠款本息合计48752.5元，其中本金36558.72元，利息5549.33元，违约金3441.05元，手续费3203.4元。上述两张信用卡合计欠款123903.26元，其中本金81310.04元，利息14741.92元，违约金12648.41元，手续费15202.89元。被告所持信用卡欠款后，经原告多次催促，被告一直未还，引发双方纠纷，原告遂诉诸本院。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》【银发（2016）111号】，自2017年1月1日起实施。该《通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。原告根据该《通知》内容修改了《广发银行信用卡客户协议》，并于2016年11月1日以及2016年11月15日，通过广发银行官网发表《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》以及《广发银行关于更新信用卡客户协议等的公告》。广发银行通过公告方式修改客户协议、广发信用卡费率表等。2017年12月29日，原告再次在其官网发出《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》，告知广大信用卡用户自2018年3月1日违约金收取标准的调整规则。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。《广发银行信用卡客户协议》及《广发银行信用卡章程》的内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对原告、被告双方均有约束力，应得到遵照履行。被告符春风持信用卡消费后，未能如期履行还本付费义务，违反了《广发银行信用卡客户协议》、《广发银行信用卡章程》的相关规定，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告根据中国人民银行发布发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》【银发（2016）111号】，对《广发银行信用卡客户协议》的内容进行修订，调整并计收违约金，且履行了法定的修订程序，该修订的《广发银行信用卡客户协议》对被告有约束力。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告符春风偿还两张信用卡的贷款本金、利息、违约金合计123903.26元（2018年3月28日后的利息另计）的请求合法有据，本院予以支持。被告符春风经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告符春风于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还信用卡（卡号40×××19）透支本息合计75150.76元，其中本金44751.32元，利息9192.59元，违约金9207.36元，手续费11999.49元；以及支付自2018年3月29日起至还清欠款之日止按《广发银行信用卡客户协议》及《广发信用卡费率表》的规定计算的利息、违约金及费用。二、限被告符春风于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司湛江分行偿还信用卡（卡号62×××33）透支本息合计人民币48752.5元，其中本金36558.72元，利息5549.33元，违约金3441.05元，手续费3203.4元；以及支付自2018年3月29日起至还清欠款之日止按《广发银行信用卡客户协议》及《广发信用卡费率表》的规定计算的利息、违约金及费用。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2778.06元，由被告符春风负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈建文人民陪审员  郑晓文人民陪审员  杨碧珠二〇一九年十二月三十日书 记 员  符 畔附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。