林西县人民法院   刑事判决书   （2019）内0424刑初104号   公诉机关内蒙古自治区林西县人民检察院。   被告人张冬冬，男，1981年9月23日出生，内蒙古林西县人，初中文化。捕前住内蒙古林西县。无前科。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年5月17日被刑事拘留，同年6月18日被逮捕。现羁押于林西县看守所。   辩护人方立群，内蒙古兴林律师事务所律师。   林西县人民检察院以林检公诉刑诉（2019）93号起诉书，指控被告人张冬冬犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年10月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年12月13日公开开庭审理了本案。林西县人民检察院检察员韩广臣、魏巍出庭支持公诉，被告人张冬冬及其辩护人方立群到庭参加了诉讼。现已审理终结。   林西县人民检察院指控，一、信用卡诈骗罪。2017年8月14日，被告人张冬冬在与陈某恋爱期间冒用陈某的身份信息，通过网络申请一张交通银行信用卡，卡号为×××。2017年10月5日被告人张冬冬将该信用卡借给张某2使用，张某2与其妻子卢楠将该信用卡激活。张某2使用该信用卡透支人民币6978元逾期未还，被告人张冬冬使用该信用卡透支人民币7022元逾期未还，张某2、被告人张冬冬使用该信用卡共计透支人民币14000元。案发后，张某2、被告人张冬冬将上述信用卡透支上交公安机关。   二、诈骗罪。2016年5月至2017年7月，被告人张冬冬在与被害人陈某恋爱期间，使用被害人陈某名下的手机号码和中国银行，擅自在招联消费金融有限公司、中邮消费金融有限公司、马上消费金融服务有限公司等三家网上公司借款，后逾期不还。被害人陈某为维护诚信记录，被迫偿还招联消费金融有限公司借款本息共计人民币24599.93元、被迫偿还中邮消费金融有限公司借款本息共计人民币11524.69元、被迫偿还马上消费金融有限公司借款本息共计人民币9692.09元。被害人陈某共计偿还上述三家网上公司借款共计人民币45816.71元。   公诉机关为证实上述事实，当庭出示了书证、鉴定意见，宣读了被害人陈某等人的陈述、证人张某2等人的证言、视听资料、被告人供述等证据证实。   公诉机关认为，被告人张冬冬冒用他人信用卡，诈骗数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张冬冬以非法占有为目的，明知自己没有偿还能力，仍冒用他人名义借款，给被害人造成经济损失，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张冬冬一人犯数罪，应当并罚，提请依法判处。   被告人张冬冬对起诉书指控提出的辩解是，他当时并没有不还钱的意思。他贷出来的款用于给陈某经营翻斗车，没有挥霍。   辩护人提出的辩护意见是，1、被告人认罪态度较好，确有悔罪表现，且已赔偿被害人部分经济损失，相应的减轻了社会危害性，请求法院对其从轻处罚。2、被告人张冬冬主观恶性较小，当时并没有不还钱的意思。张冬冬贷出来的款用于给陈某经营翻斗车，没有挥霍。   经审理查明，一、信用卡诈骗罪。2017年8月14日，被告人张冬冬在与陈某恋爱期间冒用陈某的身份信息，通过网络申请一张交通银行信用卡。2017年10月5日被告人张冬冬将该信用卡借给张某2使用，张某2与其妻子卢楠将该信用卡激活。张某2使用该信用卡透支人民币6978元逾期未还，被告人张冬冬使用该信用卡透支人民币7022元逾期未还，张某2、被告人张冬冬使用该信用卡共计透支人民币14000元。案发后，张某2、被告人张冬冬将上述信用卡透支上交公安机关。   二、诈骗罪。2016年5月至2017年7月，被告人张冬冬在与被害人陈某恋爱期间，使用被害人陈某名下的手机号码和中国银行，擅自在招联消费金融有限公司、中邮消费金融有限公司、马上消费金融服务有限公司等三家网上公司借款，后逾期不还。被害人陈某为维护诚信记录，被迫偿还招联消费金融有限公司借款本息共计人民币24599.93元、被迫偿还中邮消费金融有限公司借款本息共计人民币11524.69元、被迫偿还马上消费金融有限公司借款本息共计人民币9692.09元。被害人陈某共计偿还上述三家网上公司借款共计人民币45816.71元。经赤峰昌信联合会计师事务所审计，被告人张冬冬利用陈某名义在以上三家网贷公司借款累计欠款本金为人民币38596元。   上述事实，有公诉机关当庭提交、并经被告人、辩护人当庭质证、法庭认证的下列证据予以证明。   （一）书证   1、受案登记表、立案决定书、归案情况说明证实，2018年4月27日，陈某报案称，2017年8月14日张冬冬冒用其身份骗取交通银行信用卡透支人民币14833元。林西县公安局于次日立案侦查。2019年5月17日下午9日时许，林西县公安局民警将被告人张冬冬抓获。   2、林西县公安局调取证据清单及信用卡交易明细、信用卡开户信息证实，户名为陈某的信用卡交易情况。   3、林西县公安局调取证据清单及陈某的个人信用报告、账户交易明细证实，陈某的信用记录。   4、林西县公安局调取证据清单及陈某银行卡尾号为9373的交易明细证实，陈某银行卡的交易情况。   5、林西县公安局调取证据清单及林西县民政局婚姻登记处回函证实，张冬冬的婚姻状况。   6、林西县公安局调取证据清单及陈某信用卡尾号1034欠款单证实，陈某信用卡尾号1034的欠款金额。   7、交款笔录二份、领款笔录证实，张某2、杨海丽将人民币14078交公安机关，并由被害人陈某领回。   8、林西县公安局调取证据清单及陈某在招联消费金融有限公司客户材料、交易明细证实，陈某在招联消费金融有限公司借款情况。   9、赤峰昌信联合会计师事务所审计报告证实，被告人张冬冬利用陈某名义在招联消费金融有限公司、中邮消费金融有限公司、马上消费金融有限公司借款，累计欠款本金为人民币38596元。   （二）通话录音证实，被告人张冬冬利用陈某名义在招联消费金融有限公司、中邮消费金融有限公司、马上消费金融有限公司借款的事实。   （三）证人证言   1、证人张某2的证言证实，张冬冬是他叔伯哥哥。2017年10月，他向张冬冬借钱，张冬冬称没有钱，但手里有张未激活的信用卡，让他去激活使用，并对他说是张冬冬朋友信用卡。他通过代还机构将人民币14000元刷出，其中他用了人民币6978元，其余部分由张冬冬使用的。   2、证人芦某的证言证实，她是张某2的妻子。张某2拿了一张未激活的信用卡，张某2让她一起去，她问信用卡是谁的，张某2不让她管。她便与张某2一起去开通了信用卡。她不知道张某2透支了多少钱。   （三）被害人陈某的陈述证实，2016年9月，她与张冬冬谈恋爱。当时张冬冬让她办中国银行的借记卡，后她将借记卡、手机卡交给张冬冬。2017年招联消费金融有限公司电话通知她已欠款人民币20000多元。她并没有借过钱，后她打电话问张冬冬，确定是张冬冬借的钱。2017年11月，她查询了个人征信，她发现2017年8月14日办理了交通银行信用卡，这并不是她本人办理的。张冬冬用她的名义共计借款人民币38596元。她替张冬冬共偿还人民币45816.71元。   （四）被告人张冬冬的供述证实，2016年6月，他和陈某谈恋爱，2017年10月他和陈某分手。2017年8月，他用陈某名义办了交通银行的信用卡。过了三、四个月，张某2向他借钱，他就将这张信用卡借给了张某2。他和张某2一起用这张信用卡，他透支了人民币7022元，张某2透支了人民币6978元。2016年，他用陈某的中国银行银行卡从三家网络公司借款，他偿还了一部分，还有一部分逾期，大概30000多元，具体他记不清了。   本院认为，被告人张冬冬冒用他人信用卡，诈骗数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人张冬冬以非法占有为目的，明知自己没有偿还能力，仍冒用他人名义借款，给被害人造成经济损失，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人张冬冬一人犯数罪，应当并罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，定性准确，本院予以支持。辩护人提出被告人认罪态度较好，确有悔罪表现，且被告人的亲属赔偿了被害人的部分经济损失，相应的减轻了社会危害性，请求对其从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采信。被告人及其辩护人提出的其他辩护意见不能成立，本院不予采信。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第二百六十六条、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：   一、被告人张冬冬犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。被告人张冬冬犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币三万。   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月17日起至2021年11月16日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。）   二、继续追缴被告人张冬冬的违法所得人民币三万八千五百九十六元，发还被害人陈某。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向赤峰市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审 判 长 邓秀娟   审 判 员 钱宇琪   人民陪审员 郝福芹     二〇一九年十二月二十三日   书 记 员 翟兴东