江苏省南通市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏06民终4743号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市颍州区。 负责人：吕亮，经理。 委托诉讼代理人：沙鹏，江苏敏政律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：施勇生，男，1949年10月1日生，汉族，住江苏省南通市港闸区。 被上诉人（原审被告）：姜文雨，男，1971年10月12日生，汉族，住安徽省涡阳县。 被上诉人（原审被告）：罗洪，男，1977年8月3日生，汉族，住江苏省南通市港闸区。 被上诉人（原审被告）：阜阳市聚贤汽车运输有限公司沈丘分公司，住所地河南省周口市沈丘县。 负责人：刘峰，总经理。 被上诉人（原审被告）：阜阳市聚贤汽车运输有限公司，住所地安徽省阜阳市颍州区。 法定代表人：刘玉高，总经理。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称平安保险阜阳公司）因与被上诉人施勇生、姜文雨、罗洪、阜阳市聚贤汽车运输有限公司沈丘分公司（以下简称聚贤沈丘分公司）、阜阳市聚贤汽车运输有限公司（以下简称聚贤公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省南通市港闸区人民法院（2019）苏0611民初2204号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 平安保险阜阳公司上诉请求：撤销一审判决，改判其在商业三者险限额内不承担赔偿责任；本案诉讼费由施勇生等负担。事实和理由：根据保险合同约定，其对超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分不承担赔偿责任，一审法院未支持其扣除非医保费用应予以纠正。双方签订的保险合同约定，发生事故时驾驶员无合法从业资格以及事故车辆无合法营运资质的，属于商业险免赔事项。因现有证据无法证明姜文雨有合法从业资格以及案涉车辆有合法营运资质，其在商业三者险限额内无需承担赔偿责任。 罗洪辩称，本起事故发生在保险期间内，事故发生时车辆已停靠路边多日，非处于营运状态，事故发生后该车已经报废处理，平安保险阜阳公司主张商业三者险免赔不能成立。法律规定保险公司应当对于保险合同中的免赔条款履行提示和说明义务，但平安保险阜阳公司既未提供投保人签字的保单，亦未提供其他证据证明已经就保险条款履行相应义务，保险条款依法不发生效力。 施勇生、姜文雨、聚贤沈丘分公司、聚贤公司未应诉、答辩。 施勇生向一审法院起诉请求：姜文雨、聚贤沈丘分公司、聚贤公司共同赔偿其各项损失373365.4元，平安保险阜阳公司在保险限额内承担赔偿责任；诉讼费由姜文雨等负担。 一审法院认定事实：2018年9月28日7时30分左右，施勇生驾驶南通市区95353B电动自行车途经南通市港闸区由西向东行驶时，所驾车前右部碰撞姜文雨所驾停放的豫Ｐ×××××重型半挂牵引车牵引豫Ｐ×××××重型普通半挂车后部左侧发生交通事故，造成施勇生受伤，两车受损。本起事故经交警部门认定，施勇生、姜文雨承担此事故同等责任。姜文雨系罗洪雇佣的驾驶员，事发时系履行职务行为，罗洪系豫Ｐ×××××重型半挂牵引车的实际车主，该车挂靠于聚贤沈丘分公司，聚贤沈丘分公司系聚贤公司的分公司，无独立法人资格。豫Ｐ×××××重型半挂牵引车在平安保险阜阳公司投保了交强险及商业三者险100万元含不计免赔，事故发生在保险期间。事故发生后，平安保险阜阳公司为施勇生垫付1万元。 2018年9月28日，施勇生被送至南通市第一医院治疗，于2018年11月21日出院，出院诊断为：1.多发伤：右侧颞叶挫裂伤、蛛网膜下腔出血、鼻骨骨折、鼻中隔骨折、鼻根部软组织肿胀、两侧筛窦积液积血、左侧第3-7及右侧第3-9肋骨骨折、右侧肾上腺血肿、多处软组织损伤、胸腔积液、心包积液、前纵膈血肿、肺挫伤、肠系膜损伤；2.吸入性××；3.糖尿病；4.肝功能损害；5.凝血功能异常；6.低钾血症；7.低蛋白血症等，住院54天。2018年11月21日，施勇生至南通市第二人民医院住院治疗，于2019年1月15日出院，出院诊断为：器官切开术后拔管困难，肺部感染，多发伤，脑挫伤（右侧聂叶），鼻骨骨折，肋骨骨折（左侧第3-7、右侧3-9），肺挫伤，2型糖尿病等，住院55天。2019年1月15日，施勇生至南通市第三人民医院住院治疗，于2019年4月11日出院，出院诊断为：脑外伤恢复期、症状性××等，住院86天。以上住院时间共计195天。2019年5月27日，南通市精神卫生中心司法鉴定所出具关于施勇生的司法鉴定意见书，结论为：被鉴定人施勇生1.罹患脑外伤后智能损害（轻度）；2.罹患脑外伤后神经症样综合征；3.日常生活有关的活动能力中度受限。2019年6月19日，南通市第一人民医院司法鉴定所出具关于施勇生的司法鉴定意见书，意见为：1.被鉴定人施勇生因交通事故致颅脑损伤、两侧多发肋骨骨折，遗有脑外伤后智能损害（轻度），脑外伤后神经症样综合征，日常生活有关的活动能力中度受限，构成九级伤残；十二根肋骨骨折，构成九级伤残。2.被鉴定人误工期为受伤当日至评残前一日，护理期为受伤当日至评残前一日，护理人数伤后二个月内为二人，其余时间为一人，营养期为180日。平安保险阜阳公司认为施勇生的鉴定结论均系单方委托，对鉴定结论不予认可，但未提交重新鉴定申请书。 一审法院认为，平安保险阜阳公司对交警部门出具的责任认定有异议，认为施勇生为主要责任方，鉴于其并非交通事故一方，且案涉事故中双方当事人均未对交警部门出具的责任认定提出异议，因此对交警部门作出的责任认定加以确认，施勇生、姜文雨承担事故的同等责任，施勇生系非机动车一方，姜文雨系机动车一方，据此，施勇生因交通事故造成的各项损失应由姜文雨承担60%的赔偿责任。本案中，豫Ｐ×××××重型半挂牵引车车辆驾驶人姜文雨系罗洪聘请的驾驶员，事发时系履行雇佣行为，故相应赔偿责任应由实际车主罗洪负担，该车挂靠于聚贤沈丘分公司，聚贤沈丘分公司应对罗洪应负责任承担连带赔偿责任。聚贤沈丘分公司系聚贤公司的分公司，无独立法人资格，故根据相关法律规定，聚贤公司应与聚贤沈丘分公司共同承担责任。豫Ｐ×××××重型半挂牵引车在平安保险阜阳公司投保了交强险及商业三者险100万元含不计免赔，事故发生在保险期间，故施勇生因交通事故造成的各项损失应由平安保险阜阳公司进行赔偿，不足部分由罗洪进行赔偿，聚贤沈丘分公司、聚贤公司共同承担连带赔偿责任。平安保险阜阳公司虽然对施勇生提交的鉴定结论有异议，但未提交重新鉴定申请，亦未提供足以推翻该鉴定结论的反证，故对施勇生提交的鉴定意见予以确认。平安保险阜阳公司提出，案涉车辆在事故发生时车辆营运证已过期，且罗洪等未提供驾驶员姜文雨的从业资格证，根据双方签订的商业三者险有关免责条款，其在商业险范围内不应承担赔偿责任。一审法院认为，平安保险阜阳公司对其提出的该抗辩意见未能提供相关证据予以佐证，不予支持，其应在交强险和商业三者险限额内对施勇生主张的各项损失进行赔偿。 一审法院对施勇生主张的各项损失认定如下：1.医药费286894.05元。施勇生提交了医疗费发票、门诊病历等予以佐证，予以支持。平安保险阜阳公司要求扣除10%非医保用药金额，但就该免责事由未能提供证据予以证明，不予支持；2.营养费1800元；3.住院伙食补助费3510元；4.护理费51285元；5.残疾赔偿金114224元；6.精神损害抚慰金酌定11000元；7.交通费酌定500元；8.物损费酌定500元，以上合计469713.05元。鉴定费属于诉讼参与人辅助诉讼的费用，应计入诉讼费用一并处理。 根据《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十六条规定，平安保险阜阳公司应在交强险限额内赔偿施勇生120500元，在商业三者险限额内赔偿施勇生剩余部分的损失209527.83元，合计应赔偿施勇生330027.83元，扣除已垫付的1万元医疗费，还应给付320028元（取整）。依照《中华人民共和国民法通则》第七十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第三十五条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十六条，《最高人民法院〈关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十一条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：平安保险阜阳公司于判决生效之日起十日内赔偿施勇生320028元（汇至施勇生的招商银行账户，户名：施勇生，开户行：招商银行南通分行营业部，卡号：62×××25）。案件受理费2266元,减半收取计1133元，由施勇生负担161元，由平安保险阜阳公司负担486元，由罗洪负担486元；鉴定费3700元，由平安保险阜阳公司负担1850元，由罗洪、聚贤沈丘分公司、聚贤公司共同负担1850元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行证据交换和质证。平安保险阜阳公司提交机动车综合商业保险条款（2014版）一份，证明根据该保险条款约定应当扣除非医保费用并在商业三者险免赔；罗洪质证认为，其从未收到过该保险条款，该证据不能达到证明目的。罗洪提交姜文雨从业资格证一份，证明案涉车辆驾驶员姜文雨具有相应的从业资质；平安保险阜阳公司质证认为，该证书的发证时间以及初次领证时间均在本起交通事故之后，无法证据事故发生时姜文雨具有相应的从业资质。本院经审查认为，平安保险阜阳公司提交的保险条款的真实性予以确认，因其仅提供保险条款，未能提交证据证明已经将该保险条款送达投保人，并对免责条例履行了提示和说明义务，因此仅凭该保险条款不能达到其证明目的；对于罗洪提交的姜文雨从业资格证书，该证书中载明的初次领证时间以及有效期均在本起交通事故发生之后，因此该证据无法证明本起事故发生时姜文雨具有相应的从业资质。 本院经审理查明，一审法院查明的基本事实属实，本院予以确认。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，平安保险阜阳公司主张按照保险条款的约定，医疗费中应扣除非医保费用以及免除其商业三者险的赔偿责任，但平安保险阜阳公司未能提交投保人签名或盖章的保单，无法证明已经向投保人提供该保险条款，亦未提交证据证明就该保险条款中的免责条款履行了提示和说明义务，因此该保险条款中的免责条款不产生效力，平安保险阜阳公司的上述主张缺乏事实和法律依据，本院不予支持。因案涉保险合同免赔条款不产生效力，平安保险阜阳公司亦未就非医保用药费用提供初步证据，故对于其主张对非医保费用进行鉴定的申请本院亦不予准许。综上所述，平安保险阜阳公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2266元，由中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 唐明渠 审 判 员 陆久斌 审 判 员 蔡荣花 二〇一九年十二月二十六日 法官助理 周 敏 书 记 员 王 引