福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0824民初2842号 原告：武平县农村信用合作联社万安信用社，统一社会信用代码9135082415802319XK，住所地武平县万安镇新街。 主要负责人：李龙芳，该社主任。 委托诉讼代理人：王学优，该社客户经理。 被告：曾宪旺，男，1985年9月20日生，汉族，住武平县。 被告：张月凤，女，1981年1月18日生，汉族，住武平县。与被告曾宪旺夫妻关系。 被告：钟明生，男，1972年9月17日生，汉族，住武平县。 被告：钟福生，男，1986年7月14日生，汉族，住武平县。 被告：钟桂文，男，1987年6月10日生，汉族，住武平县。 被告：赖振辉，男，1974年11月9日生，汉族，住武平县。 原告武平县农村信用合作联社万安信用社与被告曾宪旺、张月凤、钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉银行卡纠纷一案，本院于2019年11月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告主要负责人李龙芳、原告委托诉讼代理人王学优，被告曾宪旺，到庭参加诉讼。被告张月凤、钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令曾宪旺、张月凤共同偿还原告普惠金融卡截至2019年11月22日止的结欠款项157973.00元（其中透支本金149883.77元、利息6828.30元、违约金760.93元、年费500元），并支付其自2019年11月23日起至款清之日止按约定计算的利息和违约金（以透支本金149883.77为基数、利息按月利率10.5‰计算；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算）。2.判令钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉对前述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2017年8月9日，曾宪旺向原告申请办理信用额度为150000元的普惠金融卡，并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约约定，该卡年费500元；取现、消费等透支按月利率10.5‰计息，按月付息；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算；持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等等。同日填写的《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中，张月凤在持卡人配偶栏上签名，承诺愿意承担共同清偿责任（同时还出具了《共同偿还债务确认书》）；钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉在保证人栏上签名（同时还出具了《不可撤销担保函》），表示愿意承担连带清偿责任。事后，原告向曾宪旺核发了普惠金融卡，该卡卡号为62×××05，授信额度为150000元，授信期限为三年（至2020年8月12日止）。事后，曾宪旺开始启用该卡。2019年4月22日起，曾宪旺未能依约清偿普惠金融卡透支本金或利息。截至2019年11月22日止，曾宪旺已结欠普惠金融卡款项合计157973.00元（其中透支本金149883.77元、利息6828.30元、违约金760.93元、年费500元）。 曾宪旺承认原告主张的基本事实和全部诉讼请求。 张月凤、钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡章程》、《普惠金融卡申请表》、《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》、《共同偿还债务确认书》、《不可撤销担保函》、曾宪旺普惠金融卡账户的《交易明细查询》等各一份。原告提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，张月凤、钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原告提供的证据，其内容真实，来源合法，与本案具有密切的关联性，曾宪旺亦无异议，该证据的证明力本院依法予以采信。原告提供的证据能够证明其主张的基本事实，本院对原告主张的基本事实依法予以确认。 综上所述，本院认为，原告与曾宪旺之间的普惠金融卡领用合同关系意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该领用合同关系成立并具有法律效力。合同期间，曾宪旺未如约还款付息等，系违约行为，原告依约有权要求其清偿全部透支本息并承担违约责任。曾宪旺与张月凤系夫妻关系，根据张月凤的承诺，张月凤对前述普惠金融卡结欠款项等应当承担共同清偿责任；根据钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉提供的保证，钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉对前述普惠金融卡结欠款项等应当承担连带清偿责任。据此，原告的诉讼请求，本院依法予以支持。张月凤、钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下： 一、本判决生效之日起三十日内，曾宪旺、张月凤应当共同清偿武平县农村信用合作联社万安信用社普惠金融卡截至2019年11月22日止的结欠款项157973.00元（其中透支本金149883.77元、利息6828.30元、违约金760.93元、年费500元），并支付其自2019年11月23日起至款清之日止按约定计算的利息和违约金（以透支本金149883.77元为基数、利息按月利率10.5‰计算；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算），利息和违约金等之和应当以年利率24%为上限。 二、钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉对前述结欠款项等应当承担连带清偿责任。钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉承担清偿责任后，有权向曾宪旺、张月凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3460元，减半收取计1730元，由曾宪旺、张月凤、钟明生、钟福生、钟桂文、赖振辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曾庆永 二〇一九年十二月二十五日 代理书记员  郑佳佳 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚 -8- -9-