福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0821民初2775号 原告：中国工商银行股份有限公司长汀支行，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路145号，统一社会信用代码9135082185790296XC。 负责人：罗彬兴，该行行长。 委托诉讼代理人：黄树河，该行职员。 被告：杨清秀，女，1971年2月17日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：龙岩市恒宝房地产开发有限公司，住所地福建省龙岩市龙岩大道282号商会大厦B幢19层，统一社会信用代码913508007053182032。 法定代表人：黄木生，该公司董事长。 原告中国工商银行股份有限公司长汀支行（以下简称工行长汀支行）与被告杨清秀、龙岩市恒宝房地产开发有限公司(以下简称龙岩恒宝公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。原告工行长汀支行的委托诉讼代理人黄树河到庭参加诉讼，被告杨清秀、龙岩恒宝公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行长汀支行向本院提出诉讼请求:1、判令杨清秀、龙岩恒宝公司偿还工行长汀支行借款本金564003.19元、计算至2019年7月31日的利息2303.01元及自2019年8月1日起至款清之日止按合同约定年利率4.9%计算的利息及复利；2、判令工行长汀支行对抵押物坐落于长汀县汀州大院2-1401号房产及99号地下车位在拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权；3、案件受理费由杨清秀、龙岩恒宝公司负担。事实和理由：经杨清秀申请，工行长汀支行于2012年10月26日与其签订了编号为［住］字［龙岩］行［长汀］支行［2012］年［741］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：杨清秀向工行长汀支行借款723000元用于购置个人住房，借款期限20年,分240期等额本息按月还款，贷款年利率为6.55%。杨清秀用其所购的坐落于长汀县汀州大院2-1401号房产及99号地下车位为上述借款提供抵押担保，并于同日在长汀县规划建设局办理房地产抵押预告登记（登记证号：汀房预长汀字第××号）；龙岩恒宝公司为杨清秀向工行长汀支行的借款承担阶段性保证。贷款发放后，杨清秀从2016年4月起违约，未按月足额偿还每月应付的贷款本息，经工行长汀支行多次催要，杨清秀仍未足额按时偿还每月应付的贷款本息。截止2019年7月31日，杨清秀尚欠贷款本息合计566306.2元，其中借款本金564003.19元、利息2303.01元，连续违约1期、累计违约36期。请法院判如所请。 杨清秀、龙岩恒宝公司未作答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2012年10月24日，杨清秀向工行长汀支行申请个人购置住房贷款，并签订编号为［住］字［龙岩］行［长汀］支行［2012］年［741］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定：杨清秀向工行长汀支行借款723000元用于购置个人住房，借款期限20年,按月等额本息还款，还款日为每月26日，杨清秀应于借款后的次月开始按月还款。当年执行年利率为6.55%，若遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率执行。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息及复利，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。杨清秀用其所购的坐落于长汀县汀州大院2-1401号房产及99号车位为上述借款提供抵押担保，并于同月26日在长汀县城乡规划建设局办理预购商品房抵押权预告登记（登记证号：汀房预长汀字第××号）；龙岩恒宝公司为杨清秀向工行长汀支行的借款承担阶段性连带责任保证，但在正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时免除保证责任。当物的担保与人的担保并存时，工行长汀支行有权选择任何担保方式实现债权。合同并约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款发放后，杨清秀自2016年4月起开始违约，经工行长汀支行多次催要，杨清秀有归还逾期贷款，但仍未按月足额及时偿还每月应付的贷款本息。截止2019年7月31日，杨清秀尚欠贷款本息合计566306.2元，其中借款本金564003.19元、利息2303.01元，连续违约1期、累计违约36期。案件审理过程中，杨清秀已偿还截止2019年10月26日逾期贷款本息19278.05元，其中借款本金10081.38元，利息9196.67元，尚欠借款本金556224.82元及自2019年10月27日起至款清之日止按合同约定年利率4.9%计算的利息及复利。 认定上述事实的证据有工行长汀支行提供的《个人购房借款/担保合同》《预告登记证》《借款凭证》《居民身份证》《常住人口登记卡》《无婚姻登记记录证明》《不动产登记信息证明》、还款明细及工行长汀支行的庭审陈述等。 本院认为，工行长汀支行与杨清秀、龙岩恒宝公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，合法有效。杨清秀未按合同约定按月足额偿还应付的贷款本息，已构成违约，工行长汀支行要求杨清秀提前偿还借款、利息及承担违约责任的主张，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。在杨清秀未能偿还借款的情况下，工行长汀支行有权按照合同约定对本案抵押物行使抵押权，即对本案抵押物在拍卖、变卖后的所得价款中享有优先受偿的权利。龙岩恒宝公司为杨清秀的借款提供了阶段性连带责任保证，且合同明确约定在有抵押物的情况下，债权人仍可直接要求保证人承担保证责任。因此，工行长汀支行要求龙岩恒宝公司对杨清秀的借款本息承担连带清偿责任的请求，也符合合同的约定，本院一并予以支持。龙岩恒宝公司在承担保证责任后，可依法向杨清秀追偿。杨清秀、龙岩恒宝公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、杨清秀应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司长汀支行借款本金556,224.82元并支付自2019年10月27日起至还清款项之日止以尚欠借款本金为基数按合同约定年利率4.9%计算的利息及复利。 二、若杨清秀未按上述第一项履行还款义务，则中国工商银行股份有限公司长汀支行有权对杨清秀所有的坐落于长汀县汀州大院2-1401号房产及99号车位在拍卖、变卖后的所得价款中享有优先受偿权。 三、龙岩市恒宝房地产开发有限公司对上述第一项杨清秀的债务承担连带清偿责任。龙岩市恒宝房地产开发有限公司在承担了保证责任后，有权向杨清秀追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,463元，减半收取4,731.5元，由杨清秀、龙岩市恒宝房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  范庆昌 二〇一九年十二月三日 法官助理李丽红 书记员宋洁 附：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。