宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初4255号原告：中国农业银行股份有限公司中卫分行。统一社会信用代码：916405009283511073。负责人：高某。委托代理人：张某，代理权限为特别授权。被告：孙某，宁夏中卫人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：罗某，宁夏中卫人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国农业银行股份有限公司中卫分行与被告罗某、孙某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人张某到庭参加了诉讼，被告罗某、孙某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告向原告返还借款本金235720.57元，支付利息6895.04元（利息计算至2019年8月19日），2019年8月19日之后的利息计付至本金还清之日止；3.判令原告对被告提供的抵押物优先受偿借款；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年1月9日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告罗某向原告借款27万元用于购买住房；借款额度有效期为20年，还款方式为等额本息还款，借款到期日为2035年1月11日。被告罗某以其名下位于中卫市××区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年1月12日，原告向被告发放借款27万元。后被告罗某未按约定还本清息。为此，原告诉至人民法院。审理过程中，原告对事实补充如下：被告于2019年8月22日向原告偿还借款本金704.53元、利息992.67元，于2019年10月22日偿还借款本金106.5元、利息37.08元，于2019年10月22日偿还借款本金661.46元、利息994.96元，于2019年11月21日偿还借款本金152.94元、利息43.05元，于2019年11月21日偿还借款本金612.4元、利息991.61元。现被告欠付原告借款本金233482.74元、利息3835.67元（利息算至2019年8月19日）。被告罗某、孙某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交的被告身份证及结婚证复印件、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、不动产权证书、本金及欠息证明、还款明细，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明原告所主张的事实，对其证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年1月9日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告罗某向原告借款27万元用于购买住房；借款期限240个月，自2015年1月12日至2035年1月11日；执行利率为年利率6.15%；还款方式为等额本息还款，按月还款，还款日为每月末20日；被告罗某、孙某以其共有的位于中卫市××区房屋［宁（2018）中卫市不动产权第XXXX号、115.64㎡］房屋提供抵押担保，抵押担保的范围为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和抵押权的一切费用，如被告罗某未能按照合同约定履行还本付息义务，则原告有权行使抵押权，以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；合同还对其他事项进行了约定。2015年1月12日，原告向被告发放借款27万元。2018年10月16日，原、被告就上述房屋到中卫市国土资源局办理了抵押登记，权利人为原告。自2018年10月起，被告罗某未按约定还本清息。截止2019年8月19日，被告罗某尚欠原告本金235720.57元，利息6895.04元。上述款项，原告多次催要，但二被告均未履行合同义务。为此，原告诉至本院并提出上述诉讼请求。2019年8月22日，被告向原告偿还借款本金704.53元、利息992.67元。2019年10月22日，被告向原告偿还借款本金106.5元、利息37.08元。2019年10月22日，被告向原告偿还借款本金661.46元、利息994.96元。2019年11月21日，被告向原告偿还借款本金152.94元、利息43.05元。2019年11月21日，被告向原告偿还借款本金612.4元、利息991.61元。现被告欠付原告借款本金233482.74元、利息3835.67元（利息算至2019年8月19日）。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告罗某向原告借款27万元，但其未按合同约定还本付息。现被告罗某尚欠原告本金233482.74元、利息3835.67元不予支付的行为属违约。因此，原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告返还借款233482.74元、支付利息3835.67元（利息算至2019年8月19日）及2019年8月19日之后的利息按照合同约定的利率计付至借款本金付清之日止的诉讼请求，有相应事实及法律依据，予以支持。被告罗某、孙某以其共有的位于中卫市××区房屋［宁（2018）中卫市不动产权第XXXX号、115.64㎡］提供抵押担保，依法应当按照合同约定对抵押的借款本息承担抵押担保责任。因此，原告要求确认对被告罗某、孙某提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方的合同约定和法律规定，予以支持。被告罗某、孙某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中卫分行与被告罗某、孙某于2015年1月9日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告罗某于本判决生效后十五日内向原告中国农业银行股份有限公司中卫分行返还借款本金233482.74元，支付利息3835.67元（利息算至2019年8月19日），2019年8月19之后的利息按双方合同约定的利率计付至本金清偿完毕之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司中卫分行对登记在被告罗某、孙某名下的位于中卫市××区房屋［宁（2018）中卫市不动产权第XXXX号、115.64㎡］享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中卫分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5040元，减半收取计2520元，由被告罗某、孙某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王小勇 二〇一九年十二月二十日书记员 沈丽丽本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。