广东省广州市中级人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤01刑初371号公诉机关广东省广州市人民检察院。被告人李某，女，1986年2月26日出生，汉族，文化程度大学本科，户籍地址广州市海珠区。因本案于2016年11月15日被羁押，2016年11月16日被取保候审，2017年11月2日被逮捕。现被羁押于广州市天河区看守所。辩护人钟浩荣，广东金鹏律师事务所律师。广东省广州市人民检察院于2018年8月3日以穗检公二刑诉〔2018〕169号起诉书，指控被告人李某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市人民检察院指派检察员董李培出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人钟浩荣到庭参加诉讼。现已审理终结。广州市人民检察院指控：2014年10月至2016年10月，被告人李某明知无还款能力，利用时任中国民生银行广州分行业务经理的身份，虚构银行高息理财投资项目，伪造民生银行“委托贷款委托合同”，骗取被害人曾某1，杨某，黄某，宫某飞，区某宁，张某爱，刘某华夫妇，谭某美、袁某2权母子等人投资款共计人民币50740500元，不能归还。2016年11月15日，被告人李某到广州市公安局天河区分局投案并如实供述上述犯罪事实。为证实上述事实，公诉机关提供了涉案银行账户流水、虚假民生银行委托贷款委托合同、民生银行广州银行说明、到案经过等书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述及辩解、司法鉴定意见书等证据，并据以认为，被告人李某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李某犯罪后自动投案，如实供述自己罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。提请本院依法判处。被告人李某对起诉指控诈骗罪的基本事实及罪名不持异议，辩称对诈骗数额有意见，诈骗数额没有那么大，投案前涉及的金额大概只有3000万元左右，多个被害人已收回一些款项，应予以扣除，黄某收回了2000多万元，并从中赚到较多钱。被告人李某辩护人辩护认为：1.对起诉指控李某诈骗的基本事实及罪名没有意见。⒉司法会计鉴定的数额不准确，不应作为定案依据。鉴定意见书依据被害人确认的银行流水，但该部分银行流水不客观、不完整，大量属于涉案投资行为的资金往来流水并未列入鉴定范围，无法反映各被害人全部相关账户在涉案期间的完整收支差额。仅核对了部分被害人的相关账户与李某相关账户的收支差额，而没有将其他人员相关账户向被害人转入的款项在收支差额中予以体现。对比审计报告其他的相关账户与李某相关账户的收支情况表，宫某1收支情况没有将张某1、杨某1等人相关账户向宫某1汇入的大量款项予以体现，因此得出宫某1的收支差额是不客观的。审计黄某的收支差额中没有计算其他报案人支出给黄某相关账户的数额，且黄某报案称2016年8月29日以来的9笔投资没有收回本息（除10万元外），但黎某庄和钟某2的银行账户显示有大量的进款，该部分进款未计入黄某的收支情况中。⒊被害人报案所称的损失金额不准确，黄某等被害人在涉案期间收取了大量的利息，该部分利息不应作为被害人的损失计入犯罪数额。各被害人与李某之间所发生的投资和本息是一个连续性的过程，应综合全过程中各被害人的投资支出和本息回收情况来确认各被害人的实际损失。⒋量刑上，被告人李某具有自首情节，归案后稳定供述，积极配合调查；具有真诚的认罪悔罪态度；主观恶性小，并非存心敛财，并未实际获利，仅希望为自己通过其他途径清偿债务延长时间；李某一向表现良好，是初犯、偶犯；因涉案事件已与配偶离婚，次女2016年8月11日出生，年纪尚小，需要母亲的照顾。综上，建议对被告人李某从轻、减轻处罚，让其早日回归家庭和社会。经审理查明：2014年10月至2016年10月，被告人李某明知无还款能力，利用时任中国民生银行广州分行业务经理的身份，虚构银行高息理财投资项目，伪造民生银行“委托贷款委托合同”，骗取被害人曾某2，杨某1，黄某，宫某1，区某宁，张某1、刘某1夫妇，谭某、袁某1母子等人投资款共计人民币4574.05万元不能归还。2016年11月15日，被告人李某到广州市公安局天河区分局投案。以上事实，有公诉机关在庭审中出示，并经控辩双方质证，本院予以确认的下列证据证实：（一）本案定罪及综合证据1.受案登记表、立案决定书等证据，证实曾某2于2016年11月11日报案被李某诈骗，广州市公安局天河区分局于2016年11月16日对李某涉嫌诈骗立案侦查。张某1被李某诈骗一案于2016年11月9日报案，广州市公安局天河区分局于2016年12月7日立案侦查。2.委托书，证实钟某1、谭某、宫某1、王某1委托张某1对其被李某诈骗的案件报案等事项。3.到案经过，证实2016年11月15日李某到冼村派出所投案自首。4.户籍资料、人员信息登记表、违法犯罪嫌疑人信息登记表，证实被告人李某的身份信息。5.民生银行广州分行说明，证实民生银行从天河区分局报案人取回的12份《委托贷款委托合同》，民生银行广州分行没有该委托贷款委托合同业务，该12份合同所盖非民生银行广州分行的合同印章。6.李某与Cheelylee的微信聊天记录，证实李某伪造虚假委托贷款合同，合同盖的章在外面随便搞的印章。7.聊天录音及对话文字版、电话录音光盘，证实李某提供了黄某与杨某2（李某丈夫）、黄某与李某、黄某与董俊威、黄某与冯某的对话录音情况。电话录音光盘由宫某1提供的黄某与李某的录音。8.李某、各被害人及涉案其他人员的银行账户流水清单，证实由公安机关调取、银行提供的相关银行账户交易情况，涉案银行账户之间存在资金往来，与被告人李某供述、各被害人报案陈述相印证。⒐广东诚安信司法会计鉴定所出具的司法会计鉴定意见证实：经统计，张某1等9人收到李某相关银行账户转款共计129967733元，向李某相关银行账户转款共计155409033元，收支差额为-25441300元。黄某报案材料《合同》8份，合同金额10695400元，黄某银行账户收到李某相关银行账户转款共计85236440元，向李某相关银行账户转款共计127719231元，收支差额为-42482791元。鉴定意见：黄某等人银行账户收到李某相关银行账户转款共计215204173元，向李某相关银行账户转款共计283128264元，收支差额为-67924091元。⒑证人陆某的证言，证实我是李某的母亲，李某1是李某的弟弟，李某使用李某1的银行账号收取各被害人的投资款与李某1无关。李某1的工商银行账户应该是由他自己开户，然后借给李某使用的。李某1没有使用过工商银行账户中的资金，都是他姐姐一直在实际控制着他的账户。李某1不清楚李某在民生银行工作期间以民生银行发行理财产品的名义向他人借款的情况。⒒被告人李某在侦查阶段的供述，2009年12月至2016年10月底，我在民生银行广州分行担任客户经理职务，负责重要客户的维护工作，跟进个别客户的理财业务。大概是2014年,当时我要结婚，为了不让我丈夫家里看不起，我就充大头,向朋友(下称A)借了高息的债务约50万元,当时我没有想那么多就去借了,而这些钱以我当时的情况是还不起的。我借钱结婚后,到了还钱时,我又向另外一个朋友(下称B)借了高息的债务几十万(具体多少我忘了),然后还了A的钱，打算要还B的钱时,我当时也是没有办法还上。于是,我就想到以投资银行理财产品(过桥资金委托贷款产品,就是银行一种先行帮客户还钱的一种产品)方式,只不过我跟黄某说是以私人的方式来做这样的意思,骗了黄某投进来几十万,而黄某这些钱是直接帮我还给了B，但黄某以为是投资了这个产品。到了该还黄某这些投资的钱时,我以同样的方式陆续骗了两三个人。到了第三个人的时候,黄某就跟我说,他这边有一笔资金,只要我能搞到这种业务就给他做,之后就一步一步向我的亲戚朋友进行诈骗,而且这些资金加上利息越滚越大,造成后来有5000万元(其中有3000万是黄某盘活的资金)的缺口还不上。我一直以来都没有做过任何的项目投资,只是就这样不停的骗钱过来,然后通过黄某那里把资金盘大回去,我的目的就是不想自己的谎言被拆穿。我骗了一共大概是12个人,他们现在投资进来的资金我也没办法还,有曾某2600万元,宫某1300万元,张某1和刘某1夫妻共400万元,区某宁100万元,杨某1200万元,袁某1200万元等等，总数大概是2310万元,至于精确的数,都是以事主们打出来的银行流水清单为正确的数额。有些人有签合同,有些人没有,我记得的就是黄某、张某1、袁某1有签订委托借款合同,但这些合同都是我自己做出来的,而我自己没有保存。大部分做这些过桥贷款业务的都是我比较熟的亲戚朋友,都比较相信我,所以很多没有签订合同。合同上的银行公章也是我在网上买的假章,但假章早被我扔了,因为后期他们都没有找我要过这些合同。我是2016年11月15日9时许,和其中一名受害人曾先生一起到冼村派出所自首的。（2）诈骗各被害人的证据（2）诈骗被害人曾某2的证据（1）报案表，证实2016年11月11日曾某2报案，报案被李某诈骗损失655万元。（2）被害人曾某2的陈述，2009年，我在民生银行广州分行认识一名叫李某的业务经理，多次与其有业务来往并一直保持联系。2016年9月中旬，李某打电话找我借100万人民币给他弟弟做流水，一个星期后还给我，于是我在第二天打给一个江西朋友张学坤转账给李某弟弟李某1的账户，我朋友在第二天告知我通过网上银行转账给了对方，过了几天后，李某通过微信告诉我，她们公司有个质押贷款业务，周期比较短，20天可以回款，利息是百分之五至百分之八，问我是否有兴趣，我回复她说如果没有风险，可以进行该业务，后转账给了对方。之后李某多次联系我做这样的业务，直到10月26日12时许，李某打电话跟我说，没有钱还我了。我一共向李某投资1175万元，收到510万人民币本金回款和38.8万人民币利息,还有655万人民币本金回款没收到。我使用银行卡多张银行向李某及她弟弟李某1的账户转账，有朱某工行储蓄卡、曾文慧民生银行储蓄卡、王某2中国农业银行储蓄卡。辨认笔录证实2016年11月15日，曾某2辨认指出李某就是通过项目投资方法骗其655万元的女子。（3）曾某2提供的银行账户流水清单，反映相关银行账户的资金往来情况，用以证明曾某2的报案陈述。（4）曾某2提供的一览表，证实曾某2投资款转出使用的账号及收款人名称、账号，投资款本金和利息转入账户名称及收款账户信息。（5）对应的司法鉴定意见，经审计，经曾某2确认的相关账户收到李某相关银行账户转款共计3005533元，向李某相关银行账户转款共计9106533元，收支差额为-6098000元。（6）被告人李某对应的供述，我骗了曾某2600万元。2.诈骗被害人张某1、刘某1夫妇的证据（1）报案表、报案材料，证实张某1于2016年11月9日报案，报案损失1108万元。（2）被害人张某1的陈述，2015年1月下旬，李某以中国民生银行股份有限公司广州分行营业部工作人员身份与我妻子接触，称其工作单位有银行委托贷款类理财产品推介给我。自2015年1月起至2016年9月期间，一开始李某就与我妻子做一些几万元的理财业务。后来由于她每次都能及时还我本息，就逐渐取得了我妻子的信任，同时我妻子也把她介绍给我认识，随后她通过电话及微信等方式与我沟通，同时许以返还高额贷款利息为诱饵（每次贷款利息为月息10%或12%），逐渐诱骗我向其他指定的银行账户内转入资金本金5856万余元，目前其中本金4748万元退还给我，剩余款项1108万元尚未归还。自2016年7月27日起自2016年9月9日，李某等人伪造了12份中国民生银行股份有限公司出具《委托贷款委托合同》，合同内容均为：委托人（报案人）我委托中国民生银行股份有限公司广州分行分别向不同借款人（犯罪嫌疑人）发放借款，借款期限为7天至15天不等，借款利息为贷款本金10%或12%，上述合同在落款“乙方”处均加盖有“中国民生银行股份有限公司合同专用章（资产托管业务）”公章，在落款的“主要负责人”处加盖有“杨某3印”的名章。李某伪造上述合同后，通过快递方式邮寄给我，并通过微信等方式通知报案人为其指定的银行账户内按合同约定的金额转入资金。2016年9月份，本来应该到期的投资款应该到期了，但是她没有按时归还，于是我就在2016年10月31日，与中国民生银行股份有限公司广州分行营业部核实，经核实上述12份合同均系伪造，该银行分本没有和我签订任何合同。于是我就追问她，于是李某就承认了她确实虚构了合同，利用其银行职员的身份进行集资，现在她没办法把钱给回我们。（3）被害人刘某1的陈述，2013年我认识民生银行职员李某，2014年李某打电话给我，说银行过桥，有百分之八至百分之十的利润，我将50万转到李某的弟弟（李某1）银行账户。2015年去了美国，我在美国的时候，李某打电话给我说银行有银行过桥，我将30万元转到一个银行账户，十多天后我收到33万元。后来李某叫我帮他拉业务，我就叫我老公去她行开了一张卡，随后就做了多次这样的业务。后我知道了李某经济出现了问题，李某并没有将这些钱放到民生银行过桥理财。我被诈骗的银行账户是我的民生银行账号，我转账给的银行账户有黄某、黎某庄某钟某2、林某1、林某2、曾某4。李某还有大概233.5万元没返还给我。（4）张某1与李某签订的贷款委托合同，证实委托贷款委托合同内容为，张某1与李某（合同“乙方”处均加盖有“中国民生银行股份有限公司合同专用章（资产托管业务）”公章，在落款的“主要负责人”处加盖有“杨某3印”的名章）先后签订了委托贷款委托合同。合同的本金分别为400万元、250万元、250万元、150万元不等，利息均为10%。（5）微信聊天记录，张某1提供的与李某的微信聊天记录，内容有关过桥理财产品的转账、利息、期限等情况。（6）刘某1民生银行账户的银行流水，证实张某1提供,该账户多次向李某1、杨某1、林某2等账户转账，李某1、黄某、钟某1、林某3、覃键清、钟某2、王某3、黎某庄某曾某4、袁某1、李某2、林某1等账户多次向该账户转账。（7）张某1民生银行账户的银行流水，证实张某1提供，该账户多次向曾某4、黎某庄某宫某1、林伟加账户转账，李某1、黄某等账户多次向该账户转账。（8）张某1统计的损失总表，张某1统计并提交的张某1、刘某2、曾某5、张裕拥银行账户交易明细表格及转账记录。（9）对应的司法鉴定意见书，经审计，经张某1确认的其相关账户收到李某相关银行账户转款共计44800000元，向李某相关银行账户转款共计61420000元，收支差额为-19320000元。经刘某1确认的其相关账户收到李某相关银行账户转款共计23530000元，向李某相关银行账户转款共计11721000元，收支差额为11809000元。上述两项合并考虑收支差额为-751.1万元。（10）被告人李某对应的供述，我骗得张某1、刘某1夫妇共400万元。⒊诈骗被害人钟某1的证据（1）报案表，证实钟某1于2016年11月7日报案，报案损失250万元。（2）钟某1出具的刑事控告函、情况说明，钟某1反映2015年至2016年连续投入共250万元，因其每笔数额不大和与李某多年的交情，没有签订合同。（3）钟某1银行账户流水交易明细查询、资金流向说明，钟某1提供,钟某1转账给李某，分别转入李某1、林某3、谭某、刘某1、张某1、区某宁、袁某1、黎某庄某李某、钟某2等账户。（4）对应司法鉴定意见书，经审计，经钟某1确认的其相关账户收到李某相关银行账户转款共计5537200元，向李某相关银行账户转款共计5528000元，收支差额为9200元。⒋诈骗被害人杨某1的证据（1）报案登记表、报案材料，证实杨某1于2016年11月11日报案，报案投入1538万元，收回1448万元，损失90万元。（2）被害人杨某1的陈述，2015年10月10日，我侄子（杨某2）的妻子（李某）在家庭聚餐时，在饭桌上跟我们这些亲戚说银行有内部理财产品，收益很大，但不公开，全是内部人员赚的，可以帮我们最亲的人赚这些钱，每次投资都由百分之十的利息，时间是一个月内就会回款，由于李某是侄子的妻子，我便相信了她，就从2015年10月10日开始按照李某的指示进行转账，之后每个月投资2-3次，每次的金额都不一样，而且之后转的账户也是李某通过微信提供给我的，分别有林某3、钟某1、钟某2、王某3、黎某庄某袁某1、冯某、林某2、李某1、林某4、曾某6、李某3、宫某1、覃键清、林某5、张某1、陈某、区某宁。我于2015年10月10日至2016年9月20日一共转1538万元人民币，而收到的本金和利息一共是1448万元人民币，直到2016年11月4日，李某告诉我资金链断了，钱全部没了。我有三张银行卡分别是浦发银行储蓄卡、招商银行卡、民生银行卡。我没有与李某签订合同，我发现被李某诈骗之后就一直没有找过她了。（3）杨某1的银行账户流水清单，杨某1提供，反映杨某1三个银行账户的转账及收回款项情况。（4）杨某1提供的资金流向一览表，证实杨某1投资1538万元，收回1448万元。（5）对应的司法鉴定意见书，经审计，经杨某1确认的其相关账户收到李某相关银行账户转款共计14480000元，向李某相关银行账户转款共计15380000元，收支差额为-900000元。（6）被告人李某对应的供述，我骗了杨某1200万元。⒌诈骗被害人宫某1的证据（1）报案表、投资合同登记表，证实宫某1于2016年11月7日报案，报称被李某诈骗820万元。（2）刑事控告函、时间经过，宫某1控告李某等人集资诈骗罪。（3）被害人宫某1的陈述，2016年6月20日，我收到李某的微信，说有银行委托贷款理财产品推介给我，金额350万元，利息10%，期限1个月，我就说只有220万元可以做，她说可以，并指定了一个张裕拥的民生银行账户，6月21日，我通过网银转帐220万元到指定账户。到期后李某说帮我续期投资，我也同意了。7月29日，李某发微信给我说今天有一笔250万元，期限20天，利息12%要不要做，我就说能做150万元，她又指定一个林某2民生银行账户。我网银转账150万元到指定账户，到期后李蝉说她休产假不方便去银行办理，先帮我续期投资，我就同意了。8月18日，李某发来微信说今天有十笔150万元，利息10%，期限20天，我就说可以做130万，李蝉发来一个曾某5民生银行账户，我网银转账至指定的账户。到期后李蝉说银行领导最近银行主要发放购房贷款，收益类的理财产品要延后，继续帮我续期投资，我就相信她了。9月8日李某打给我说有一笔180万，利息10%，期限20天，我就说可以做180万，李某发来一个黎某庄的民生银行账户，我过网银转账至指定的账户。到期后李蝉说最近银行主要发放房贷，银行收益类的理财产品要延后到国庆节发放，我就继续相信她了。10月8日李蝉发来微信说今天有一笔200万元，利息10%，期限20天，我就说可以做120万，李某发来一个林某3民生银行账户，我网银转账至指定的账户。到了10中旬，我就问李某，我的资金为何这么久不能归还，她说还要等，银行方面在排单，并发银行内部员工谈话的截图给我看，我相信了。到了10月24日，我和妻子去了李某家附近，李某说银行内部出了问题，银行方面想内部解决这件事，她承本金还在，利息就没有，让我们给她时间处理。五笔投资都没给我签订合同，只是通过微信联系的方式叫我转到她指定的银行帐户。在本案中我没有收益，投资五笔资金共800万元人民币至今未归还。（4）宫某1与李某的微信聊天记录和转账截图，宫某1提供，宫某1账号先后五次分别转账至张裕拥、曾某5、林某2、黎某庄某林某3银行账户，转账金额分别为220万、130万、150万、180万、120万。（5）合同情况说明，宫某1出具，反映在2014年8月，李某拿过一份理财项目合同（利息7%30天本金80万）让其签，之后李某将合同拿回去银行办理，但没再给其。2015年10月，李某又以过桥理财的名义向找到其，因之前看过签过合同，就深信不疑。（6）民生银行电子银行业务回单、宫某1银行账户、曾某5民生银行账户的银行流水，宫某1提供，反映按照李某向指定账户转账的情况。（7）对应的司法鉴定意见书，经审计，经宫某1确认的其相关账户收到李某相关银行账户转款共计0元，向李某相关银行账户转款共计8000000元，收支差额为-8000000元。（8）被告人李某对应的供述，我骗了宫某1300万元。（9）对应公安机关调取的宫某1民生银行账户流水清单，从2009年4月25日至2017年10月9日交易流水情况，有与多个银行账户资金往来的情况。⒍诈骗被害人黄某的证据（1）报案书，证实黄某于2016年11月10日报案，报案损失3546万元，本金3230万元。（2）被害人黄某的陈述，之前我在广州市财政学校我有一个师姐叫李某，她在民生银行工作，2008年开始我们就有来往。2014年5月的时候她就告诉我银行有一些过桥业务可以介绍给我，后来我在2014年10月左右就开始做她介绍给我的过桥业务，当时是和他在猎德大道的民生银行签署了合同，好像是支出了200万左右，后来我们就这样一直合作，2014年期间我都和她有签合同，有时候在他们银行签，有时候我就开车到他们银行门口她拿合同给我签，我在签完合同的第二天都会将盖了章的合同给我。到了2015年，李某因为生小孩，我们就很少有合同，基本都是微信报个账户，金额、期限，然后就也一直这样继续和她合作，到了2016年就直接没有合同了，都是通过微信这样做的了，而且金额也会越来越大，我们一直做到了2016年10月中旬。李某都是提供给我一些其他人的私人账户，我记得有些账户也会重复，她打款给我都会打到我本人、我妈妈曾某4、我岳母黎某庄某我老婆钟某2的民生银行账户和我弟弟张某2农业银行账户。我共有3456万没有收回，其中本金3230万元。（3）钟某2民生银行账户流水，黄某提供用以证明黄某报案的情况。（4）黄某与李某的微信聊天记录、李某微信语音说明，黄某提供用于证明李某让他做的过桥业务等情况。（5）委托贷款委托合同，黄某提供的与李某签订的合同情况。（6）对应的司法鉴定意见书，经审计，黄某报案材料《合同》8份，合同金额10695400元，黄某银行账户收到李某相关银行账户转款共计85236440元，向李某相关银行账户转款共计127719231元，收支差额为-42482791元。（7）被告人李某对应的供述，我在黄某的教唆下，一步一步向其亲戚朋友进行诈骗，而且这些资金加上利息越滚越大，造成后来有5000万元（其中有3000万元是黄某盘活的资金）的缺口还不上。⒎诈骗被害人区某宁的证据（1）报案表、报案材料，证实2016年11月11日，区某宁报案。（2）被害人区某宁的陈述，2015年10月10日，我儿子杨某2的妻子李某在家庭聚餐时告诉我们，他们银行有一个内部的理财产品，不对外公开的，收益很大，我问李某理财是做什么的，李某告诉我，是银行对已经放贷的客户，一年后要把所贷的款给回银行，银行经审查后再决定是否继续放贷，理财的资金是给一些拿不出钱还给银行的客户做周转，一般一个月左右，银行同意放款后，理财的钱就可以返还，利息7%至10%，这些理财的钱汇到客户的账上，但不到客户的手上，而是压在银行，我听了后觉得很安全，就决定开始做这个理财产品，我当时看到丈夫的三弟（杨某1）也在李某那里做理财产品，我就按照李某的指令将钱汇入她指定的账户里。从2016年1月21日至2016年9月7日，我自己一共汇入李某指定的账户260万元人民币，一共收到的本金和利息是128万元人民币。我没有与李某签订合同。李某发给我的银行账户有张裕拥、黎某庄某李某1等。（3）区某宁提供的表格，区某宁统计的投入、收回款项情况，损失132万元。（4）区某宁民生银行账户流水清单，区某宁银行账户与李某指定的银行账户资金往来情况，用以证明区某宁的报案陈述。（5）对应的司法鉴定意见书，经审计，经区某宁确认的其相关账户收到李某相关银行账户转款共计2568000元，向李某相关银行账户转款共计3888000元，收支差额为-1320000元。（6）被告人李某对应的供述，我骗了区某宁100万元。⒏诈骗被害人袁某1、谭某的证据（1）报案表，证实被害人袁某1、谭某于2016年11月11日报案，袁某1报案损失350万元、谭某报案损失150万元。（2）被害人袁某1的陈述，2014年12月下旬许，李某说民生银行有个过桥项目，就是有客户不够钱还贷给银行，让我借钱给对方，好处就是有8分至10分的月息，这个项目是她负责。我知道后就在2015年3月3日在猎德大道民生银行和她签了一份委托贷款委托合同，我把本金85万元存入借款人周欲发银行账户，计7分息，利息是59500元，这笔贷款一个月后到期，本金和利息都还了。之后我就相信她了，开始和她长期办理过桥的业务，甚至把我的妈妈谭某也介绍给李某做过桥的项目，我和她做了多次过桥项目，都是正常到期收到利息，但是本金就一直拖着不给。直到2016年9月13日做了最后一笔50万的过桥给黎某庄，约定12分息，期限7日，但是利息和本金都没有给我，之后我就开始追李某要钱，她一直以各种理由推诿，直到11月2日才向我承认过桥项目是虚构的。我一共被李某诈骗本金350万元，利息约200万元，损失约550万元。（3）被害人谭某的陈述，2015年3月份，李某以中国民生银行股份有限公司广州分行营业部客户经理身份通过我儿子袁某1与我接触，称其工作单位有银行委托贷款类理财产品推介给我和我儿子，我儿子和李某是同学关系，所以我相信了她。2015年11月5日，李某通知我去天河区猎德大道68号的中国民生银行签订期限15天的委托贷款合同，并通过网银转账220万元人民币到对方林伟嘉的银行账户，到期后第一笔投资的资金和利息归回我儿子袁某1银行账户。2016年5月9日，李某又打电话通知我去天河区猎德大道68号的中国民生银行签订期限1个月的委托贷款合同，并通过网银转账200万元人民币到对方黎某庄银行账户，到期后没把资金和利息还回给我和我儿子，说继续贷款。到了2016年9月21日，李某打电话通知我去天河区猎德大道68号的中国民生银行签订期限10天的委托贷款合同，签订金额200万，将上次未结清的200万元资金转入这次的投资，2016年9月30日到期后，李某说现在没空处理我的，以月利息12%继续贷款一个月，到2016年11月1日将贷款及利息归还。到了11月2日，李某对我说之前的投资项目都是她自己虚构了合同，现在资金无法归还我了。不计利息，李某一共还有本金200万元未归还。（4）委托贷款委托合同，袁某1、谭某提供，袁某1与李某（合同“乙方”处均加盖有“中国民生银行股份有限公司合同专用章（资产托管业务）”公章，在落款的“主要负责人”处加盖有“杨某3印”的名章）先后签订4份委托贷款委托合同，合同本金分别为100万元、200万元、200万元、190万元不等，利息均为10%。谭某与李某（合同“乙方”处均加盖有“中国民生银行股份有限公司合同专用章（资产托管业务）”公章，在落款的“主要负责人”处加盖有“杨某3印”的名章）先后签订3份委托贷款委托合同，合同的本金均为200万元，利息均为10%。（5）委托贷款委托合同一览表，被害人袁某1统计的合同情况。（6）李某与黄某的录音、说明、附录音光盘一张，被害人袁某1提供，李某向袁某1说明的情况。（7）袁某1、谭某民生银行账户流水清单，证实袁某1、谭某与相关账户资金往来情况。（8）对应的司法鉴定意见书，经审计，经袁某1确认的其相关账户收到李某相关银行账户转款共计25607000元，向李某相关银行账户转款共计32468500元，收支差额为-6861500元。经谭某确认的其相关账户收到李某相关银行账户转款共计10440000元，向李某相关银行账户转款共计5200000元，收支差额为5240000元。上述袁某1、谭某两项的收支差额合并收支差额为-1621500元。（9）被告人李某对应的供述，我骗了袁某1200万元。关于本案诈骗数额即各被害人损失数额的认定，被告人李某及辩护人提出的相关意见，本院评析如下：第一，关于被害人曾某2，张某1、刘某1夫妇，杨某1，区某宁，袁某1、谭某母子的损失数额，司法审计报告已对上述被害人确认的相关银行账户收支明细进行审计，审计出被害人曾某2损失数额609.8万元，张某1、刘某1夫妇损失数额751.1万元，杨某1损失数额90万元，区某宁损失数额132万元，袁某1、谭某母子损失数额162.15万元，上述结论合法合理，本院予以采信。第二，关于被害人宫某1的损失数额，司法审计报告认定宫某1的收支差额为800万元，但该收支差额没有考虑相关账户向宫某1转账数额的情况，存在明显不合理之处。宫某1未提供及确认其收回款项的相关账户及数额等情况，无法进行核对实际收支差额；而被告人李某供述骗了宫某1300万元。故综合本案证据，本院认定宫某1的损失数额为300万元。第三，关于被害人黄某的损失数额，经查，起诉认定黄某的损失数额为2529万元，该数额由被害人向公诉机关提供并确认的数据核算得出，少于被告人李某供认的数额，故综合本案证据，本院按起诉意见认定黄某损失数额为2529万元。本院认为，被告人李某以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人李某诈骗的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，唯指控的犯罪数额有误，本院予以纠正。被告人李某有以下量刑情节：⒈李某具有自首情节，可从轻或减轻处罚；⒉李某没有退缴赃款，也无财产可供执行，无法挽回各被害人的经济损失；⒊各被害人长期多次向李某投入资金，且已收取较多数额的回款和利息。辩护人提出相关量刑意见，本院在量刑时予以综合考虑。综合本案被告人李某的犯罪情节、数额、后果及上述量刑情节，本院决定对被告人李某从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人李某犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币一百万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，因本案先行被羁押2日，刑期经折抵后即自2017年11月2日起至2029年10月30日止。罚金自本判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳，上缴国库）二、继续追缴被告人李某的违法所得人民币4574.05万元发还各被害人（名单见附件）；不足部分，责令被告人李某退赔各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本贰份。审判长  杨梅珍审判员  蔡丽君审判员  庞美娟二〇一九年十二月二十七日书记员  王珊珊黄藻诗附件各被害人损失情况如下：曾某伟609.8万元，张某爱、刘某华夫妇751.1万元，杨某90万元，区某宁132万元，袁某权、谭某美母子162.15万元，宫某飞300万元，黄某2529万元。