四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0114民初8716号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行，营业地成都市新都区育英路457号。 负责人：贺晓勇，行长。 委托诉讼代理人：黄涛、蒋如峰，四川达宽律师事务所律师。 被告：罗大芬，女，1972年2月4日出生，汉族，住四川省高县。 被告：成都华翰汽车销售服务有限公司，住所地成都市高新区天泰路111号。 法定代表人：周安树，职务不详。 委托诉讼代理人：高嵩，男，系公司员工。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行（以下简称邮政银行新都支行）与被告罗大芬、成都华翰汽车销售服务有限公司（以下简称华翰汽车服务公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序于11月26日公开开庭进行了审理。原告邮政银行新都支行的委托诉讼代理人黄涛到庭参加诉讼，被告华翰汽车服务公司的委托诉讼代理人高嵩到庭参加诉讼,被告罗大芬经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行新都支行向本院提出诉讼请求：1.判令罗大芬向邮政银行新都支行归还借款本金654487.85元及利息、罚息（截止2019年11月26日利息及罚息为30015.88元，罚息的计算标准：按照借款本金乘以8.90625%除以360乘以天数）、实现债权的律师费费用58896元；2.判令华翰汽车服务公司对上述请求承担连带责任；3.判令对罗大芬提供的抵押物拍卖或变卖享有优先受偿权。事实和理由：2018年9月17日，邮政银行新都支行与罗大芬签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定罗大芬因购车向邮政银行新都支行贷款770000元，约定以罗大芬购买的牌照为川Ａ×××××的路虎牌越野车为上述贷款作抵押担保，并约定罗大芬连续三个月或累计六个月未足额还款则邮政银行新都支行有权处分抵押物，随后双方办理了抵押登记；约定若借款人未按时足额偿还前述合同项下贷款本息，则邮政银行新都支行有权宣布已经发放的贷款全部提前到期，要求其提前清偿全部贷款，并承担所产生的利息、罚息及其他费用，同时对罚息、律师费的承担等相关事项进行了约定。合同签订后，邮政银行新都支行于2018年9月18日放款770000元于罗大芬账户，借款期限为36个月，但罗大芬自2019年4月起至今连续三个月以上未偿还过借款利息，华翰汽车服务公司未履行担保责任。邮政银行新都支行多次催要，但罗大芬、华翰汽车服务公司以各种理由拖延推搪，故邮政银行新都支行诉至本院，请求判如所请。 华翰汽车服务公司辩称，华翰汽车服务公司不具备担保资质，邮政银行新都支行要求华翰汽车服务公司承担担保责任不具有事实依据，并且对担保合作协议的真实性有怀疑。 罗大芬未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、借款及交付情况：2018年9月17日，罗大芬作为借款人与邮政银行新都支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定罗大芬向邮政银行新都支行借款770000元用于购买路虎牌越野车。合同签订当日，邮政银行新都支行依约发放贷款770000元至罗大芬账户，此款由罗大芬账户于2018年9月19日转入华翰汽车服务公司账户内，由华翰汽车服务公司代罗大芬将车款交付车商，并确定借款期限为2018年9月18日至2021年9月18日。 二、借款利率及还款方式：借款利率为年利率5.9375%的固定利率，借款按月结息，贷款到期，息随本清。借款人应在每月的28日付清利息，否则按逾期罚息利率计收复利。借款人应按合同约定按时足额偿还借款本息和其他应付款项，于合同约定的结息日或还本日前在贷款人处开立的资金回笼账户上备足当期应付利息、本金和其他应付款项，并授权贷款人于约定的结息日或还本日从借款人账户主动划收。 三、违约责任：借款到期含被宣布提前到期，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按合同约定的借款利率加收50%（即按照年利率8.90625%）作为逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。借款人违约，借款人应承担贷款人为实现合同项下债权所发生的一切费用。 四、抵押、担保情况：罗大芬用属其所有的车牌号为川Ａ×××××的小型越野客车作为担保，并于2018年9月28日办理了抵押登记。华翰汽车服务公司与邮政银行新都支行签订《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》，借款担保方式为连带责任保证。保证人华翰汽车服务公司的保证担保范围包括借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用。保证期间为自合同约定的主债务履行期限届满之日起两年。 五、违约情况：截至2019年11月26日，罗大芬尚欠邮政银行新都支行借款期限内利息及罚息30015.88元（按照借款本金乘以8.90625%除以360乘以天数）、邮政银行新都支行主张律师费58896元，但实际产生律师费为5000元。连带责任保证人华翰汽车服务公司未履行保证责任。 以上事实有邮政银行新都支行提交的《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、邮政银行欠款截图、委托代理合同及律师费增值税发票等证据在卷佐证。 本院认为，邮政银行新都支行所举本案证据及庭审查明的事实，足以证实邮政银行新都支行与罗大芬、华翰汽车服务公司之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。邮政银行新都支行依约向罗大芬足额发放贷款，罗大芬却未按合同约定履行偿还借款及本金的义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，结合案涉保证借款合同的约定，邮政银行新都支行有权向罗大芬主张支付本金、利息、复利及违约金。邮政银行新都支行诉请罗大芬偿还借款本金654487.85元及至款项付清之日止的利息、复利及违约金的主张，本院对上述诉请的截至2019年11月26日的借期利息（含罚息、复利）支持30015.88元；对至本金付清之日止的罚息支持为：以未支付的借款本金654487.85元为基数，自2019年11月26日起至本金付清之日止，年利率8.90625%计付。关于邮政银行新都支行要求罗大芬支付因实现债权所花费的律师费58896元的主张，庭审中邮政银行新都支行只向本院提交了律师代理合同以及支出的律师费5000元的增值税发票予以佐证，故本院结合双方借款合同约定和律师费实际支出情况，对邮政银行新都支行上述诉请的律师代理费支持5000元。关于抵押财产，本案中，罗大芬自愿以属己所有的汽车进行借款抵押担保，并办理了抵押登记。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产抵价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”因此，罗大芬应在不能履行付款义务时，以其抵押物承担担保责任。关于华翰汽车服务公司的连带保证责任，罗大芬委托华翰汽车服务公司购买了案涉车辆，华翰汽车服务公司又与邮政银行新都支行签订了《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款担保机构合作协议》约定华翰汽车服务公司为推荐的借款人的个人汽车消费贷款承担连带保证责任。该协议中载明：“乙方为其承担担保责任的借款人出具《个人汽车消费贷款业务营销推荐及担保函》，凡推荐函中的客户，乙方均按照本协议的约定为其承担连带担保责任”。虽罗大芬是委托华翰汽车服务公司购买案涉车辆，但邮政银行新都支行并未向本院提交“个人汽车消费贷款业务营销推荐函”，故不能认定罗大芬的贷款属于华翰汽车服务公司的担保范围，故本院对邮政银行新都支行主张华翰汽车服务公司对罗大芬的还款义务承担连带保证责任的诉请，其证据不足，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、罗大芬于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行借款本金654487.85元及截至2019年11月26日的利息（含罚息、复利）30015.88元，并支付罚息（罚息以654487.85元为基数，自2019年11月27日起至本金付清之日止，按年利率8.90625%计付）； 二、罗大芬于本判决发生法律效力之日起7日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行为实现债权所花律师代理费5000元； 三、如罗大芬未按上述一、二项判决所指定的期间履行给付金钱的义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行有权对罗大芬所有的车牌号为川Ａ×××××的小型越野客车变卖、拍卖的价款优先受偿； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市新都区支行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5172元（已减半收取），由罗大芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  吴家平 二〇一九年十二月二十四日 书记员  马 玲