湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初6027号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行， 负责人：王中魁，系该行行长。 委托诉讼代理人：马建凌， 委托诉讼代理人：周园婷， 被告：汪洛平，男，汉族， 被告：怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司， 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建设银行怀化分行）诉被告汪洛平、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司（以下简称五溪公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行怀化分行的委托诉讼代理人马建凌到庭参加诉讼。被告汪洛平、五溪公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行怀化分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告汪洛平立即清偿原告贷款本金437680.88元及截止2019年7月25日拖欠利息14169.74元（含罚息和复利），2019年7月25日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；二、判令被告五溪公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；三、确认原告对被告汪洛平为贷款提供的怀化市鹤城区电力雅苑小区4栋1104号房屋拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权；四、判令二被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告明确第一项诉讼请求中的利息14169.74元包含了罚息、复利和提前还款违约金。事实与理由：2017年3月10日被告汪洛平与原告签订编号为430720010-2012-20171140521《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告汪洛平向原告借款人民币46万元，期限240个月，用于购买被告五溪公司开发的怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋1104号住房。贷款利率为浮动利率，即基准利率下调0%，每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%，未按照合同约定的结息日（即每月第10日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额3010.44元。被告汪洛平以所购怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区4栋1104号住房为该笔借款提供抵押担保，已办理抵押权预告登记。被告五溪公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2017年5月3日向被告汪洛平发放了贷款人民币46万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年5月3日至2037年5月3日。货款发放后，被告汪洛平未按约归还贷款本息，截止2019年7月25日，已拖欠分期还款本金8668.31元，利息14169.74元。根据原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。 被告汪洛平未到庭，亦未向本院提交答辩意见和证据。 被告五溪公司书面答辩称：五溪公司愿意将涉案房屋办好产权证后由原告进行拍卖或由五溪公司收回销售，所得价款用于清偿欠款。 原告建设银行怀化分行围绕其诉讼请求提交了证据，对其提交的原、被告身份信息、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产登记证明（预告登记）、住房贷款担保书、个人贷款对账单，来源合法、客观真实、与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月10日，被告汪洛平（借款人）向原告建设银行怀化分行（贷款人）申请贷款46万元用于购买房屋。2017年3月23日，原告与被告汪洛平签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告汪洛平向原告借款46万元用于购买被告五溪公司开发的坐落于怀化市鹤城区城东电力雅苑4栋1104号房屋，借款期限为240个月，即2017年3月23日至2037年3月23日。实际借款期限和具体起止日期以实际发放贷款日为准。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，于每年1月1日进行调整。若借款人借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%。原告将借款46万元一次性划入被告五溪公司的账户。还款方式为等额本息还款，采用委托扣款方式，被告汪洛平每月需归还原告贷款本息3010.44元，贷款人按借款人每次提前还本金额的0.1%收取提前还款违约金。若被告汪洛平未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项，原告有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。被告汪洛平未按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告汪洛平立即清偿借款本息及相关费用。以上合同有被告五溪公司作为保证人承担连带保证责任，担保范围包括按揭贷款部分，担保期限从贷款发放之日起至被告汪洛平还清贷款本息之日止。并有被告汪洛平以其所购商用房进行抵押，且在2017年4月1日进行办理了商品房抵押权预告登记。原告已于2017年5月3日向被告汪洛平发放借款46万元。被告汪洛平在贷款发放后，从2019年1月1日起未按时偿还原告贷款本息，截至2019年7月25日，已拖欠分期还款本金437680.88元及利息（包含利息、罚息及提前还款违约金）14169.74元。 本院认为：原告与被告汪洛平于2017年3月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格履行合同约定的义务。在合同签订后，原告于2017年5月3日依约向被告汪洛平发放贷款46万元用于购买怀化市鹤城区城东电力雅苑4栋1104号房屋，但被告汪洛平未按照合同约定向原告还款和支付利息，其行为已经构成违约，依照原、被告双方签订的借款合同，原告有权提前收回已发放的借款，并依照合同约定要求被告汪洛平支付罚息和复利。对原告要求被告汪洛平偿还借款本金437680.88元及截至2019年7月25日止的利息14169.74元（含罚息、复利及提前还款违约金），并继续按照约定支付从2019年7月26日起至本金清偿之日止的利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告五溪公司在《住房贷款担保书》中作出承诺，愿为被告汪洛平提供连带责任担保，故对原告要求被告五溪公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。被告汪洛平对其用于抵押的房产仅办理了抵押预告登记，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房屋享有现实抵押权，故原告请求对汪洛平购买的位于怀化市鹤城区城东电力雅苑4栋1104号房屋拍卖、变卖处置后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪洛平于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行偿还借款本金437680.88元及截至2019年7月25日的利息14169.74元（含罚息、复利及提前还款违约金），并继续按照合同约定支付从2019年7月26日起至本金清偿之日止的利息、罚息、复利； 二、被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司对上述借款本息的偿还承担连带责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8078元，减半收取4039元，由被告汪洛平、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  甘密密 二〇一九年十二月十九日 代理书记员  龚小珍 附法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。