福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初10831号 原告：中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市溪美街道成功街372号，统一社会信用代码：91350583856303885A。 代表人：刘梅莲，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄振裕、陈燕萍，该支行职员。 被告：卓淑意，女，1968年2月3日出生，汉族，住南安市。 被告：陈真瑜，男，1969年11月22日出生，汉族，住南安市。 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称：农业银行南安支行）与被告卓淑意、陈真瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭审理了本案。农业银行南安支行的委托诉讼代理人黄振裕到庭参加诉讼，被告卓淑意、陈真瑜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农业银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告卓淑意、陈真瑜立即归还原告贷款本金人民币1018825.05元及相应未还的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2019年6月21日起至2019年8月21日共计人民币10178.29元，此后产生的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日为止）；2、判令原告有权对被告提供的借款抵押物【即卓淑意、陈真瑜位于水头镇厦盛街花苑Ａ幢店面116、117号店面及Ｂ幢15、16富贵阁15-1601、15-1602室住宅，南安市房屋权证号：南建房权证水头镇字第××、35××60号、南房权证水头镇字第3520090069-1、3520090069-2、3520090070-1、3520090070-××号；土地证号：南国用（籍）25080104-16、25080104-17、25080112-45、25080112-46号】拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。2019年11月29日原告向本院申请变更本案诉讼请求1为：判令被告卓淑意、陈真瑜立即归还原告贷款本金人民币926124.68元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2019年11月20日共计17114.19元，此后产生的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日为止）。事实和理由：被告卓淑意、陈真瑜为夫妻关系，2015年5月7日，原告与两被告签订了编号为35020120150020147的《农户贷款合同》，合同约定卓淑意向原告借款人民币490万元，期限60个月，借款利率为中国人民银行同期基准利率上浮30%，采用按月等额本息还款的还款方式。该借款用途：生产经营周转。2015年5月12日，被告以其所属址在住宅为抵押物到南安市房屋管理局办理了以原告为抵押权人的抵押登记手续，并设定了人民币998.7万元的最高额抵押担保额度，登记证号为南房他证押字第××号。该笔借款由被告陈真瑜出具共同还款承诺书，承诺为被告卓淑意在我行办理农村个人生产经营贷款人民币490万元承担共同还款责任。原告依据主合同的约定于2015年5月13日向借款人卓淑意发放贷款，金额为490万元，贷款期限至2020年5月6日，执行年利率7.15%。借款期间，被告卓淑意多次出现逾期，于2019年7月25日起未再归还任何本息。截至2019年8月21日，尚欠原告借款本金人民币1018825.05元及相应的利息、罚息、复利。借款人未按期足额偿还借款本息，根据《农户贷款借款合同》第6.4条约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权。 被告卓淑意、陈真瑜均未作答辩。 本院经审理认定如下事实： 2015年5月7日，农业银行南安支行（贷款人）与卓淑意（借款人）、陈真瑜（担保人）签订了编号为35020120150020147的《农户贷款借款合同》，约定：卓淑意向贷款人借款人民币490万元，期限60个月，借款利率为中国人民银行同期基准利率上浮30%，采用按月等额本息还款的还款方式；借款用途为购轮胎；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回贷款。合同项下抵押物为址在住宅。 同日，陈真瑜出具共同还款承诺书，承诺为卓淑意在农业银行南安支行办理农村个人生产经营贷款人民币490万元承担共同还款责任。 2015年5月12日，卓淑意、陈真瑜以址在住宅为抵押物到南安市房屋管理局办理了以农业银行南安支行为抵押权人的抵押登记手续，并设定了人民币998.7万元的最高额抵押担保额度，登记证号为南房他证押字第××号。 2015年5月13日，农业银行南安支行向借款人卓淑意发放贷款490万元，贷款期限自2015年5月13日起至2020年5月6日，执行年利率7.15%。卓淑意自2019年7月25日开始出现逾期。截至2019年11月20日，尚欠农业银行南安支行借款本金人民币926124.68元及相应的利息、罚息、复利17114.19元。另查明，卓淑意与陈真瑜于1992年12月14日办理结婚登记手续。上述事实，有农业银行南安支行提供的《结婚证》复印件、《农户贷款借款合同》、《贷款还款汇总试算及还款明细》、《他项权证及土地房屋权证》、《借款凭证》、《共同还款承诺书》及本案庭审笔录等证据在卷佐证，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信，并作为定案依据。 本院认为，农业银行南安支行依约发放贷款，卓淑意未能根据双方合同约定按期还本付息。截至2019年11月20日，尚欠借款本金人民币926124.68元及相应的利息、罚息、复利17114.19元，农业银行南安支行有权根据合同约定提前收回贷款。卓淑意的配偶陈真瑜出具共同还款承诺书，当事人意思表示真实，内容不违反法律规定。故农业银行南安支行主张陈真瑜对上述借款承担共同还款责任的请求本院予以支持。卓淑意、陈真瑜以其名下的址在住宅为本案借款进行抵押，并办理相应的抵押登记，抵押权自登记时设立。农业银行南安支行要求对上述抵押以拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿，本院予以支持。卓淑意、陈真瑜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第（一）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、被告卓淑意、陈真瑜应于本判决生效后十天内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金926124.68元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2019年11月20日为17114.19元，自2019年11月21日起至贷款本息清偿日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算）； 二、上述债权,原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以拍卖、变卖、折价被告卓淑意、陈真瑜的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市房地产管理处南房他证抵字第××号《房屋他项权证》登记的房地产为准］。 本案受理费13232元，减半收取计6616元，由被告卓淑意、陈真瑜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇一九年十二月六日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附：本案适用的法律条文、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第1条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。