河南省安阳市文峰区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0502刑初515号公诉机关安阳市文峰区人民检察院。被告人王高峰，男，1988年5月30日出生，汉族，大专文化程度，无业，户籍所在地河南省安阳县，被抓获前住安阳市殷都区户。2010年4月1日因故意毁坏财物被安阳县公安局行政拘留七日；2013年12月因寻衅滋事被安阳县公安局行政拘留。因犯拐卖儿童罪，2015年11月2日被河北省石家庄市藁城区人民法院判处有期徒刑二年，并处罚金人民币2万元，2017年2月10日刑满释放。因涉嫌犯诈骗罪，2019年7月2日被安阳市公安局文惠分局刑事拘留，同年7月16日被逮捕。指定辩护人刘男，河南九明律师事务所律师。安阳市文峰区人民检察院以安文检公诉刑诉[2019]179号起诉书指控被告人王高峰犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年11月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年11月26日公开开庭审理了本案。安阳市文峰区人民检察院指派检察员赵超慧出庭支持公诉，被告人王高峰及其辩护人刘男到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。安阳市文峰区人民检察院指控：一、诈骗罪2018年12月18日，被告人王高峰隐瞒其系从捷信消费金融有限公司贷款平台上贷款且平台不收取任何手续费用的事实，以国家有扶贫政策，贷款后不用偿还为诱饵，但需要收取35%的手续费为由，诱骗被害人景某从捷信消费金融有限公司贷款平台贷款30000元，从而骗取了被害人景某10600元手续费。二、信用卡诈骗罪2018年12月18日，被告人王高峰诱骗被害人景某从捷信消费金融有限公司贷款平台上贷款30000元后，因被害人提供的银行卡不符合放款条件，贷款一直未能到账，2018年12月24日被告人王高峰安排被害人景某办理了一张中国银行卡，并以方便查看贷款是否到账为借口，诈骗被害人景某将其中国银行卡及密码交于被告人王高峰，2018年12月26日被告人王高峰在贷款到账后的30分钟内通过ATM机取现和POS机刷卡的方式将30000元全部取走，用于个人消费。公诉机关提供了被告人的供述与辩解、被害人陈述、证人证言、户籍证明、刑事判决书、到案经过、银行卡交易明细、辨认笔录、录音资料等证据，认为被告人王高峰冒用他人信用卡进行诈骗，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；被告人王高峰虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。被告人王高峰在有期徒刑刑罚执行完毕以后，五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯。被告人王高峰在判决宣告以前犯数罪，应数罪并罚。综上，应依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定予以惩处。被告人王高峰辩解，业务员向被害人说过因国家扶贫政策而免还贷款，其未说过。其对公诉机关指控的信用卡诈骗犯罪事实无异议。辩护人的辩护意见为，被害人对于被告人收取手续费10600元明知且认可，不存在虚构事实、隐瞒真相的情况，不构成诈骗罪。被告人具有坦白情节。经审理查明，一、诈骗罪2018年12月18日，被告人王高峰在其位于安阳市文峰区三官庙的门市，向被害人景某虚构在其处办理贷款无利息，且不用偿还贷款的虚假事实，并以收取贷款金额35%的手续费为条件，诱使被害人景某在其帮助下从捷信消费金融有限公司贷款平台贷款30000元。2018年12月18日、12月19日，被告人王高峰以手续费名义，分两次骗取被害人景某共计10600元。二、信用卡诈骗罪2018年12月24日，被告人王高峰以方便查看贷款是否到账为借口，骗取被害人景某卡号为62×××28的中国银行信用卡及密码。2018年12月26日，捷信消费金融有限公司将被害人景某的30000元贷款放款至景某卡号为62×××28的中国银行账户。当日，被告人王高峰冒用被害人景某上述信用卡，通过ATM机取现和POS机刷卡的方式将30000元全部取走，用于个人消费。认定上述事实的证据有：一、被告人王高峰供述证实，2018年6月，其在安阳市文峰区三官庙大街西段经营一家名为昌盛金服联盟的门市，主要做贷款业务。贷款业务就是做为贷款中介，帮助需要贷款的人在银行或者贷款平台上贷款，其从中抽取手续费。其经营的门市未在工商部门登记。2018年12月中旬，其门市业务员李某带来了景某，说想贷款。其告诉景某能贷30000元，但手续费需要35%，即10500元。当天其用景某的工商银行信用卡在其POS机上刷了7550元，作为手续费，并让景某提供身份证、银行卡，而后带她到拱辰广场照相办手续。第二天景某来到门市，其又从她的工商银行卡中刷了3050元，转到其支付宝作为手续费。过了几天，其让景某办理了一张中国银行卡放在其处，并让景某告知其银行卡密码，方便其查贷款何时办好。后来捷信公司的贷款到账，其未告知景某，就把景某的30000元贷款自己用了，至今未给她。其门市办理贷款的手续费不等，一般为10%-15%，因为当时景某刚到其门市时，称业务员李某说过，办的贷款不用还，她不想还贷款，所以其收取景某35%的手续费。二、被害人景某陈述证实，2018年12月18日下午15时许，其与赵某在银行打完征信后，一名女子（李某）过来说，其是信贷公司的，国家年前有扶贫政策，贷款后不用还，但手续费需要35%，只能年前办理。其与赵某就跟着李某到她在文峰区三官庙大街中段的昌盛金服联盟公司。公司老板王高峰看了其与赵某的征信后，说赵某征信比较乱，不能办理贷款，其可以办这个贷款。王高峰让其填了表格，说让其先贷30000元。王高峰用其手机操作后，要了其工商银行的信用卡，并让其输入密码。此时其才意识到王高峰从其信用卡上刷走7550元。其问王高峰为什么把其钱刷走，王高峰称这笔钱是手续费。然后其跟着王高峰到妇幼保健院对面一个卖手机的店里拍了其手持身份证的照片，并提供给店里一男青年其农行银行卡号和手机上收到的几个验证码。当天，王高峰称其提供的农行银行卡是二类卡，让其第二天再来。回到家后，其收到捷信公司客服电话，客服询问了其办理贷款的过程，并问工作人员是否收取好处费。其称其办理了贷款，工作人员未收取好处费。第二天其到王高峰门市，王高峰把其工商银行信用卡和手机要走进行操作，但当天还没有办成。回到家，其又接到捷信公司客服电话，客服告知其贷款需要还，其就告诉客服，其不贷款了。之后其问过王高峰门市的业务员李某，贷款是否用还的问题，李某说只是打电话催款，不用理他们，然后就不用还了。其就告诉王高峰不贷款了。王高峰称都办好，很快就放款，要是办不出来就退其钱。因其已给捷信公司说其不贷款了，其想王高峰肯定办不了贷款，等他办不了就会给其退钱。2018年12月24日，其又按王高峰的要求到中国银行办理银行卡提供给他，并告知他银行卡密码，还是想只要不是其的原因导致办不出贷款，王高峰就必须给其退钱。2019年1月7、8日，其去工商银行查询信用卡征信，发现2018年12月19日有一笔3050元款项转到王高峰支付宝。王高峰一直说贷款没有下来，所以其就要求王高峰退还共计10600元手续费，王高峰一直推脱。最后，其去银行查其中国银行账户流水，发现2018年12月26日捷信公司给其的30000元贷款，已被王高峰支取。三、证人赵某证言证实，2018年12月18日下午，其与景某在银行查征信，一个女子(李某)说现在国家有扶贫政策，在年前可以免还贷款，即贷款后不用还。其与景某就与该女子一起到三官庙大街与曙光路交叉口往西200多米路南的一个小额贷款公司。公司老板叫王高峰，王高峰看完其二人的征信后，称其可以办免还贷款，他收别人的手续费35个点，只收其15个点，即一万元收1500元手续费。其同意贷款后，王高峰将其手机要走，然后用手机搜捷信贷款的APP。其以前从捷信贷过钱，知道肯定要还的，就告诉王高峰其不贷款了。王高峰称，这些都不是正规的平台，贷款后不要还钱，将手机卡一扔不管他就行了。其拒绝了。王高峰就对景某称，其的征信不能贷款，景某的征信可以贷款。并称，其办不出贷款，也不想让景某办，不让景某听其的意见。景某当时就相信了王高峰的话，把她的手机给了王高峰。然后其就走了。后来其听景某说，王高峰给她贷了30000元，但都被王高峰取走了，景某没有得到钱。四、证人李某证言证实，2018年年底，其在王高峰位于安阳市文峰区三官庙名为昌盛金服联盟的公司上过两个月班。王高峰给其讲公司的业务就要是跑贷款，具体就是让其去安阳市打征信的门口找客户，找到客户后跟客户说，公司能办理贷款，贷款没有利息，也不用还，然后把客户拉到公司让王高峰接待。其在公司上班时就拉了景某一个客户到公司办理贷款业务。当时景某刚从银行打征信出来，其就按照王高峰教的话向景某介绍了公司的贷款业务。其告诉景某，其公司有一个贷款是免还利息，本金也不用还，这是国家的一个扶贫政策，然后将景某带到王高峰的公司。王高峰看其给景某这样介绍贷款，也顺着其说的内容给景某说国家有扶贫政策，贷款不用还，没有利息。事后王高峰称景某贷款了，给了其300元提成。其不知道国家有无扶贫政策，贷款后用不用还，其向景某说的内容，主要是想让客户相信。五、银行交易明细证实，2018年12月18日，被告人王高峰利用POS机刷卡支取被害人景某工商银行账户7550元；2018年12月19日，被告人王高峰将3050元从被害人景某工商银行账户转至其支付宝账户；2018年12月26日捷信消费金融有限公司向景某中国银行账户发放贷款30000元，同日王高峰持景某中国银行信用卡分六次从ATM机上取款共18000元，利用POS机刷卡消费12000元。六、被告人户籍证明、（2015）藁少刑初字第00022号刑事判决书、被害人景某对被告人王高峰的辨认笔录、公安机关出具的情况说明、捷信消费金融有限公司出具的景某贷款材料、景某与王高峰微信聊天截图、景某与捷信消费金融有限公司客户人员通话录音等相关证据在卷可查。上述证据经当庭举证、质证，予以确认。本院认为，被告人王高峰以非法占有为目的，虚构在其帮助下贷款无利息，且不用偿还的虚假事实，以手续费名义骗取被害人景某共计人民币10600元，数额较大，核其行为，已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人王高峰骗取被害人景某信用卡后，冒用被害人信用卡，共骗取被害人景某人民币30000元，数额较大，核其行为，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人及其辩护人关于被告人未向被害人虚构事实，被害人明知且认可手续费，被告人不构成诈骗罪的辩解、辩护意见，经查，被告人王高峰在公安机关供述、证人李某、赵某证言以及被害人景某与捷信消费金融有限公司客服人员通话录音等证据均证实，被告人王高峰及其业务员李某向被害人景某虚构在其处可以办理无息贷款，且不用偿还的虚假事实，使被害人景某产生错误认识，从而骗取被害人10600元手续费，故被告人及其辩护人的上述辩解、辩护意见不予采纳。关于辩护人认为被告人王高峰具有坦白情节的辩护意见，经查，在公诉机关指控的诈骗犯罪事实中，被告人王高峰到案后未如实供述其主要犯罪事实，依法不应认定坦白；在公诉机关指控的信用卡诈骗犯罪事实中，被告人王高峰到案后如实供述其主要犯罪事实，系坦白，依法予以从轻处罚。故辩护人的上述辩护意见予以部分采纳。被告人王高峰因犯拐卖儿童罪被判处有期徒刑，刑罚执行完毕后在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。被告人王高峰犯数罪，应数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十四条、第六十五条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人王高峰犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元。数罪并罚，合并执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万五千元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月2日起至2023年1月1日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人王高峰退赔被害人景素芳损失共计人民币四万零六百元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省安阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴淑敏审 判 员  韩凤明审 判 员  王瑞霞二〇一九年十二月二十八日代理书记员  李晓华