重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0112民初23323号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行，住所地重庆市渝北区双龙湖街道双龙大道220号，统一社会信用代码915000006710120885。 负责人:李勇，行长。 委托诉讼代理人：李绩，系国浩律师（重庆）事务所律师。 被告：彭创，男，汉族，1992年7月22日出生，住重庆市大足区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行（简称邮政储蓄银行渝北区支行）与被告彭创金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月6日受理后，依法由审判员吴伟适用简易程序于2019年11月11日公开开庭进行了审理，原告邮政储蓄银行渝北区支行之委托代理人李绩到庭参加诉讼，被告彭创经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行渝北区支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告彭创立即向原告归还借款本金192120.28元及截至2019年8月18日的利息1194.55元，并从2019年8月19日起向原告支付罚息和复利【罚息、复利分别以未偿还本金192120.28元、利息1194.55元为基数，按照《个人购房/购车借款及担保合同》执行利率的1.3倍计算至相应本金及利息清偿完毕之日止】；2、请求法院依法判令被告彭创向原告支付因诉讼支付的律师费7986元；3、请求法院依法判令原告对被告彭创名下房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述未受偿的款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费等费用由被告承担。 事实和理由：2017年2月27日，原告与被告彭创签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同的主要内容为：贷款金额为20万元，贷款期限为360个月。被告彭创以房屋为上述借款提供抵押担保。2017年3月7日，被告彭创根据前述借款合同，向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额：20万元，贷款用途购房，还款方式等额本息。原告于同日按约发放20万元贷款。原告发放贷款后，被告彭创未按借款合同约定的还款期限履行还本付息的合同义务，也未与原告协商达成书面还款协议，按照合同约定被告已构成严重违约。因此，原告有权要求被告立即清偿全部借款本息、并承担因原告实现债权而产生的律师费、差旅费、诉讼费、保全费等合理费用。 被告彭创未有书面答辩意见，亦未到庭参加诉讼。 原告围绕上述诉讼请求依法提交了《个人购房/购车借款及担保合同》、借款借据、贷款结清试算清单、不动产登记证明、房产证、法律事务委托合同、付款凭证、发票、电子回单等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月27日，以原告邮政储蓄银行渝北区支行为贷款人（抵押权人）、被告彭创为借款人和抵押人签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：贷款人向借款人发放贷款20万元，用于购买房屋，贷款期限360个月；贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%执行，贷款发放后遇基准利率调整的，在次年的1月1日调整；基准利率调整的，不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率。借款人有异议的，应及时与贷款人协商。协商不成，贷款人有权提前收回贷款，借款人应当立即清偿剩余贷款本息；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同约定贷款利率的1.3倍，借款人不能按时支付的利息，在借款期内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后，按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人未按合同规定按时偿还借款本息及其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身权益先行垫付的费用，有权随时向借款人及担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；被告彭创以其名下房屋为上述借款提供抵押担保。 之后，原告与被告彭创就上述抵押在房管部门办理了登记手续。 2017年3月7日，原告邮政储蓄银行渝北区支行向被告彭创发放贷款20万元，借款借据载明借款期限360个月。被告彭创未按照合同约定履行还款义务。截至2019年8月18日，被告彭创尚欠原告本金192120.28元、利息1194.55元未清偿。原告催收未果，遂诉至法院。原告为实现本案债权委托国浩律师（重庆）事务所律师代理诉讼活动，并支付律师费7986元。 本院认为，原告邮政储蓄银行渝北区支行与被告彭创签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是当事人之间的真实意思表示，内容亦不违背法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同的约定履行义务、行使权利。原告按约定发放了贷款，履行了合同的义务，被告彭创未按约定履行按时足额还款义务的行为，已构成违约。原告要求被告彭创支付尚欠借款本金、利息及相应罚息、复息的诉讼请求，符合双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定。合同约定的贷款执行利率以中国人民银行公布的同期贷款基准利率为标准下浮10%。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全部银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院酌定从2019年8月20日起以全国银行同业拆借中心公布贷款市场报价利率作为贷款基准利率并以此确定贷款执行利率。被告彭创应偿还原告截止2019年8月18日尚欠本金192120.28元、利息1194.55元，并支付原告从2019年8月19日起至本息付清之日止，以本金192120.28元、利息1194.55元为基数，按照合同执行利率的1.3倍计算的罚息和复利。 原被告在合同中并未明确约定由被告彭创承担律师费，故对原告该项诉讼请求本院不予支持。 原告与被告彭创签订抵押合同，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故对原告主张对被告彭创名下房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告彭创经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下： 一、被告彭创于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行借款本金192120.28元； 二、被告彭创于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行截至2019年8月18日的利息1194.55元，并支付原告罚息和复利【从2019年8月19日起，分别以借款本金192120.28元、利息1194.55元为基数，按照合同执行利率（在2019年8月20日之前以中国人民银行同期贷款利率作为基准利率，从2019年8月20日起，以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为基准利率，在基准利率基础上下浮10%）1.3倍计算至相应本金及利息清偿完毕时止】； 三、被告彭创如逾期未偿还上述款项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行有权对被告彭创提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2159元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆渝北区支行负担25元，被告彭创负担2134元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  吴伟 二〇一九年十二月六日 书记员  庞博