宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0106民再2号 再审申请人（原审被告）：秦芳,女,1977年11月5日出生,回族,住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 委托诉讼代理人:牟君,宁夏大远律师事务所律师。 被申请人(原审原告):招商银行股份有限公司银川分行,住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区。 负责人:胡晓源,该行行长。 委托诉讼代理人：石俊杰，男，1987年8月29日出生，系该行员工。 委托诉讼代理人：孙伟，宁夏宁人律师事务所律师。 原审被告:李凌枭,女,1990年4月4日出生,汉族,住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原审被告:李文,男,1976年12月9日出生,汉族,住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原审被告:孙鹏,男,1992年11月14日出生,回族,住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原审被告:胡阿荣,女,1959年11月24日出生,回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 以上二原审被告孙鹏、胡阿荣共同委托诉讼代理人：孙嘉乐，男,1966年2月26日出生,汉族,系孙鹏父亲、胡阿荣丈夫。 原审被告:孙嘉乐,男,1966年2月26日出生,汉族,住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原告招商银行股份有限公司银川分行（以下简称招行银川分行）诉被告李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文、秦芳金融借款合同纠纷一案，原审被告秦芳不服本院（2017）宁0106民初5830号民事调解书，向银川市中级人民法院申请再审，银川市中级人民法院指令本院再审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。申请人秦芳及其委托诉讼代理人牟君，被申请人招行银川分行委托诉讼代理人石俊杰、孙伟及原审被告李凌枭，原审被告孙鹏、胡阿荣的共同委托诉讼代理人即原审被告孙嘉乐到庭参加诉讼，原审被告李文经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 秦芳申请再审请求：1.请求撤销该院(2017)宁0106民初5830号民事调解书；2.本案诉讼费用由被申请人承担。事实和理由：一、《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款借据》（以下简称借款借据）及《委托授权书》中部分秦芳的签名系伪造，调解违反了自愿原则。原审中秦芳没有参加庭审,调解中虽然有委托代理人持秦芳的授权书,但该授权书系他人伪造，故秦芳在庭审中无法行使自己的诉愿与抗辩理由，依据法律规定，该案应当再审。二、在该院冻结秦芳银行账户后其才知道本案调解的情况，现由于他人伪造了秦芳在《个人授信最高额抵押合同》,借款借据及《委托授权书》上的签名,严重侵害了秦芳的合法权益。三、秦芳以自有房屋承担抵押担保责任,应由其提供的抵押物在抵押财产价值范围内承担债务。抵押人与债务人并非同一人的,抵押人在债务人不履行债务时,应在抵押财产价值范围内承担法律责任,抵押人只以其提供的抵押物担保债权的实现,抵押物价值不足清偿的债务,抵押人不再承担责任,应当由债务人继续清偿。本案秦芳于2013年4月以自有房屋为李凌枭向招商银行最高额25万元的授信借款提供抵押担保。2017年9月由于李凌枭没有按时偿还借款,招行银川分行将其诉至该院,案件审理时由于没有通知秦芳参加,其无法行使自己的权利,而调解书又确定承担共同还款责任，这不但要求秦芳以抵押物清偿李凌枭的借款,而且也要求秦芳以自身的其他财产清偿李凌枭的借款,该调解扩大了秦芳的还款责任,同时加重了秦芳的义务,违反法律规定。综上所述,(2017)宁0106民初5830号《民事调解书》违反了当事人的调解自愿原则。 招行银川分行辩称，秦芳应该承担共同还款的责任。一、依据《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，秦芳提交的《结婚证》可以证实，李文与秦芳于2006年8月14日登记结婚，上述债务发生在二人婚姻关系存续期内。且李文在招行处办理贷款过程时，秦芳对该贷款的事宜是清楚明知的。二、根据《司法鉴定意见书》的鉴定结论应认定秦芳本人向招行银川分行贷款系其真实意思表示。因此，上述债务为秦芳与李文的夫妻共同债务，秦芳应当承担共同还款的责任。 李凌枭辩称，其对招行银川分行主张无意见。 孙嘉乐、孙鹏、胡阿荣共同辩称，愿意偿还该借款。 招行银川分行向本院原审提出诉讼请求：1.解除原告与被告李凌枭之间签订的《个人授信协议》，并判令解除原告与被告李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文签订的《个人贷款借款合同》；2.被告李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文、秦芳偿还借款本金939919.77元、支付利息5428.46元、罚息8177.72元、复息48.65元，（利息、罚息、复息暂算至2017年5月31日，并主张至实际付清之日止），以上共计953574.6元；3.对被告李文、秦芳抵押的位于银川市兴庆区XXX室房屋以拍卖、变卖的价款优先受偿；4.对被告孙鹏抵押的位于宁夏银川市兴庆区XXXX以拍卖、变卖的价款优先受偿；5.对被告胡阿荣抵押的位于宁夏银川市城区XXXX以拍卖、变卖的价款优先受偿；6.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。 本案原审过程中，经本院主持调解，双方当事人自愿达成如下协议：一、解除原告招商银行股份有限公司银川分行与被告李凌枭签订的《个人授信协议》，解除原告招商银行股份有限公司银川分行与被告李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文《个人贷款借款合同》；二、被告李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文、秦芳欠付原告招商银行股份有限公司银川分行的借款本金939919.77及利息、复息、罚息，分别于2017年11月20日、12月20日每月偿还20000元；2018年1月20日、2月20日每月偿还30000元；2018年3月至9月每月20日前偿还50000元，2018年10月20日前还清全部借款本息，上述借款的利息、复息、罚息按照借款合同约定执行，利随本清；三、上述借款如有任意一期逾期，原告招商银行股份有限公司银川分行可就全案申请强制执行，被告按照剩余借款本金的20%支付违约金，并就被告李文、秦芳抵押的位于宁夏银川市兴庆区XXX室房屋、被告孙鹏抵押的位于宁夏银川市兴庆区XXX室房屋、被告胡阿荣抵押的位于宁夏银川市城区XXX室房屋进行评估拍卖，以拍卖、变卖的价款优先受偿；四、案件受理费6668元，由被告李凌枭、李文、秦芳、孙鹏、胡阿荣、孙嘉乐负担。 再审中，招行银川分行与秦芳提交一致的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人授信展期协议书》《个人贷款借款合同》，本院对上述证据予以采信；原审原告提交的《周转易协议书》《房屋所有权证》《他项权利证》《结婚证》、借款借据，本院对上述真实性予以采信。宁夏证泰司法鉴定所《司法鉴定意见书》，本院予以采信。 再审查明的事实：2013年4月28日，招行银川分行与李凌枭签订《个人授信协议》，协议约定：李凌枭以授信的方式向招行银川分行申请可循环贷款额度107万元；授信期限为36个月（自2013年4月28日至2016年4月28日）。当日，招行银川分行与李凌枭签订一份《个人贷款周转易协议书》，李凌枭申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；在授信额度107万元额度内招行银川分行给予李凌枭贷款；还款方式按月付息。同日，招行银川分行与李文、秦芳、孙鹏、胡阿荣分别签订三份《个人授信最高额抵押合同》，合同分别约定，李凌枭向招行银川分行申请授信25万元的贷款，李文、秦芳自愿以共同所有的位于银川市兴庆区XXXX室房屋提供抵押担保；李凌枭向招行银川分行申请授信47万元的贷款，孙鹏自愿以其所有的位于银川市兴庆区XXX室房屋提供抵押担保；李凌枭向招行银川分行申请授信35万元的贷款，胡阿荣自愿以其所有的位于银川市兴庆区XXXX室房屋提供抵押担保。李文、秦芳、孙鹏、胡阿荣分别在上述《个人授信最高额抵押合同》抵押人处签字并加盖印章。上述房屋均办理了抵押登记。招行银川分行与李凌枭签订的《个人授信协议》到期后，由于李凌枭未按期偿还借款，其与招行银川分行又签订《个人授信展期协议书》，约定将授信期间展期至2018年4月28日。孙嘉乐、孙鹏、胡阿荣、李文分别在授信申请人及抵押/出质人处签字确认。2016年4月29日，李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文与招行银川分行签订《个人贷款借款合同》，双方约定因借新还旧申请借款94万元。李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文在该合同借款人处签字。同日，招行银川分行向借款人提供的借款借据上载明：借款金额94万元；借款期限自2016年4月29日至2017年4月29日；贷款执行年利率6.525%；借款用途其他（借新还旧）；扣款日28日，首次扣款日2016年7月28日，并约定借款打入李凌枭账户。李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文、秦芳在借款借据的借款人处分别签字。截止2017年5月31日，李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文、秦芳尚欠招行银川分行本金939919.77元及利息5428.46元、罚息8177.72元、复息48.65元，合计953574.6元。 另查明，1.2006年8月14日秦芳与李文登记结婚，2018年12月26日离婚；2.李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文未按照调解协议约定的期限履行还款义务，招行银川分行申请强制执行，2018年10月9日，本院从秦芳的银行账户扣划80万元。 再审中，李文自认原审向本院提交的《委托授权书》中委托人处秦芳的签名系其所签。 本案审理中，经秦芳申请，本院依职权依法委托宁夏证泰司法鉴定所对1.标注日期2013年4月28日《个人授信最高额抵押合同》抵押人（公章/签字/名章）处“秦芳”签名字迹与样本上秦芳的签名字迹是否同一人所写；2.标注日期2016年4月29日借款借据借款人签章处“秦芳”签名字迹与样本上秦芳的签名字迹是否同一人所写。该司法鉴定中心于2019年5月7日作出证泰司鉴所[2019]鉴（文书）字第058号司法鉴定意见书，鉴定意见为：标注日期2013年4月28日《招商银行个人授信最高额抵押合同》抵押人（公章/签字/名章）处“秦芳”签名字迹与样本上秦芳的签名字迹是同一人所写；标注日期2016年4月29日借款借据借款人签章处“秦芳”签名字迹与样本上秦芳的签名字迹是同一人所写。 本院认为，本案争议的焦点为秦芳是否承担还款责任。招行宁夏分行诉请的款项是基于2016年4月29日双方签订的《个人贷款借款合同》，该合同约定的款项系借新还旧，招行宁夏分行按照约定向借款人指定的李凌枭账户转款94万元用于偿还李凌枭个人授信贷款，双方形成了新的借款合同。秦芳虽未在借款合同处签字，但根据《司法鉴定意见书》的鉴定结论可证实借款借据借款人处秦芳名字系其本人所签。借款借据对借款金额、期限及年利率等内容进行了详细记载，且借款借据的借款与《个人贷款借款合同》系同一笔款项，秦芳在借款借据借款人处签字的行为，系对该笔借款知晓及认可。秦芳作为完全民事行为能力人，且系一名财务人员，其应完全知晓在银行个人贷款借款借据借款人处签字的行为所产生的法律后果。同时根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。秦芳与李文共同在借款借据中签字，应视为夫妻共同债务。秦芳系该笔款项的借款人，其应承担还款责任。对于秦芳主张其不承担还款责任的抗辩理由，本院不予采信。李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文在《个人贷款借款合同》借款人处签字确认，应与秦芳共同承担还款责任。故本院对招行宁夏分行诉请李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文、秦芳共同偿还截止2017年5月31日下欠的本金939919.77元及利息5428.46元、罚息8177.72元、复息48.65元，合计953574.6元，予以支持。招行宁夏分行诉请解除与李凌枭签订的《个人授信协议》及与李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文签订的《个人借款合同》，因该两份合同中分别约定的授信期限及贷款期限均已届满，已无解除的必要，故本院对该诉请，不予支持。《个人贷款借款合同》中就该笔借款未办理抵押登记，且94万元贷款已偿还李凌枭《个人授信协议》所约定的借款，旧贷因清偿而消灭，其上的担保物权也随之消灭，招商银行主张李文、秦芳、孙鹏、胡阿荣在《个人授信协议》所提供的抵押物在抵押财产价值范围内承担债务，本院不予支持。李文经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，原审调解书违反自愿原则，应予撤销。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 1撤销本院作出的（2017)宁0106民初5830号民事调解书； 2李凌枭、胡阿荣、孙嘉乐、孙鹏、李文、秦芳于本判决生效后十五日内偿还招商银行股份有限公司银川分行借款本金939919.77元及支付利息5428.46元、罚息8177.72元、复息48.65元，合计为953574.6元；自2017年6月1日至本判决确定的给付之日止利息、复息、罚息按照《个人贷款借款合同》约定计算； 3驳回招商银行股份有限公司银川分行的其他诉讼请求； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6668元，由李凌枭、李文、秦芳、孙鹏、胡阿荣、孙嘉乐负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判长  唐娣娟 审判员  马桂香 审判员  刘 珊 二〇一九年十月十日 书记员  杨晓艳 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼活动实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。