湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0406民初2159号 原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地衡阳市石鼓区明翰路27号。 法定代表人：吕宏忠，该行董事长。 委托诉讼代理人：续锋，男，1974年10月8日出生，系该行法务，住湖南省衡阳市石鼓区。 委托诉讼代理人：唐光建，男，1965年3月5日出生，系该行法务，住湖南省衡阳市珠晖区。 被告：吴美玲，女，1984年10月30日出生，住衡阳市石鼓区。 被告：陆斌，男，1981年4月11日出生，住衡阳市蒸湘区（系被告吴美玲之夫）。 被告：陆元福，男，1955年1月5日出生，住衡阳市蒸湘区（系被告陆斌之父）。 被告：陆飞，男，1983年1月11日出生，住衡阳市蒸湘区（系被告陆斌之弟）。 原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称衡阳农商行）与被告吴美玲、陆斌、陆元福、陆飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告衡阳农商行的委托诉讼代理人唐光建到庭参加了诉讼，被告吴美玲、陆斌、陆元福、陆飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告衡阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令四被告对所欠原告借款本金人民币35万元，利息人民币8647.82元、罚息28239.07元，共计386886.89元（该段利息计算至2019年4月20日，实际利息支付按合同约定罚息利率计算至本息清偿完毕日止）承担连带清偿责任;2、判令四被告共同承担本案的诉讼费及其他实现债权的一切费用；3、判令原告对被告陆元福以其提供的抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在上述1、2项诉讼请求范围内享有优先受偿权。事实与理由：2015年3月，吴美玲与衡阳农商行签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：最高额贷款35万元，期限自2015年3月至2018年3月。在合同约定的期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限。每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同日，为担保原告债权的实现，被告陆元福与原告签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，以衡房权证高新区字第××号房屋为上述债权提供抵押担保。四被告同向原告出具担保函及共同借款人承诺书，承诺作为共同债务人自愿对该笔贷款的偿还承担连带清偿责任。被告陆斌、陆元福、陆飞作为抵押房产的共有人共同出具了贷款担保抵押声明，同意以上述抵押房产为借款人提供抵押担保。2017年3月22日，被告吴美玲依据上述《最高额借款合同（福祥便民卡）》办理了便民卡放款业务，借款期限为2017年3月22日至2018年3月22日，合同年利率7.3534%。截止至2019年4月20日，被告拖欠原告贷款本金35万元、利息8647.82元、罚息28239.07元，共计386886.89元。故衡阳农商行诉至法院。 被告吴美玲、陆斌、陆元福、陆飞未应诉答辩，亦未向本院提供证据。 在本院指定的举证期限内，原告衡阳农商行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 证据1、曾秋秀与陆元福的结婚证复印件一份，拟证明曾秋秀与陆元福存在夫妻关系的事实； 证据2、户籍证明、曾秋秀死亡证明、抵押声明，拟证明曾秋秀死亡后本案的抵押物即登记在陆元福名下的位于衡阳市高新区由继承人陆元福、陆斌、陆飞均同意抵押，抵押行为有效的事实； 证据3、《最高额借款合同》一份，拟证明吴美玲于2015年3月与衡阳市雁峰区农村信用合作联社签订了最高借款额度为35万元并约定了借款利率、借期等的事实； 证据4、《最高额抵押合同》、《财产抵押书》各一份，拟证明陆元福以登记在其名下的位于衡阳市高新区为吴美玲的借款提供抵押担保，担保额度为35万元的事实事实； 证据5、房产证及他项权证，拟证明双方对抵押物即位于衡阳市高新区房屋一套办理了抵押登记的事实； 证据6、《不可撤销担保书》、《担保函》、《共同借款人承诺书》、《承诺书》，拟证明被告陆斌、陆元福、陆飞对被告吴美玲的贷款应承担连带清偿责任的事实； 证据7、借款借据、账户流水，拟证明衡阳农商行于2017年3月22日向吴美玲发放贷款35万元并约定贷款年利率为7.3534%的事实； 证据8、《结欠本息说明》、利息清单，拟证明截止2019年4月20日，被告吴美玲尚欠衡阳农商行贷款本金35万元、利息8647.82元、罚息28239.07元的事实； 证据7、送达地址确认书，拟证明2015年3月19日被告吴美玲、陆元福、陆飞、陆斌明确了送达地址的事实。 上述证据经庭审质证，被告吴美玲、陆元福、陆飞、陆斌拒不到庭参加诉讼，应视为放弃其答辩和质证的权利。衡阳农商行提供的上述证据，经庭审审核，其证据来源合法，内容真实，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月，吴美玲与衡阳市雁峰区农村信用合作联社签订了一份编号为（雁信解）最高额借字［2015］第0**号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：本合同项下的最高借款额度为35万元，借款组合方式为抵押贷款35万元。借款人使用上述借款额度的期限自2015年3月起至2018年3月止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付。并约定逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，衡阳市雁峰区农村信用合作联社与陆元福签订了合同编号为（雁信解）最高额抵字［2015］第0**号《最高额抵押合同（福祥便民卡》，约定陆元福以登记在其名下的位于衡阳市高新区为吴美玲的上述贷款在最高余额为35万元提供抵押担保，并于同年3月30日办理了房产抵押登记手续。 2015年3月19日，陆元福向衡阳市雁峰区农村信用合作联社出具《不可撤销担保书》，吴美玲、陆元福、陆飞、陆斌向衡阳市雁峰区农村信用合作联社出具《担保函》和《共同借款人承诺书》，吴美玲、陆斌向衡阳市雁峰区农村信用合作联社出具《承诺书》，陆元福、陆飞、陆斌承诺对吴美玲的上述贷款承担共同清偿责任。同日，吴美玲、陆元福、陆飞、陆斌向衡阳市雁峰区农村信用合作联社出具《送达地址确认书》，确认吴美玲、陆斌的送达地址为高新区****栋，陆元福、陆飞的送达地址为衡阳市高新区****栋，四人在《送达地址确认书》上认可：如因本人（公司）提供的地址不准确、送达地址变更未及时告知，或本人及代理人拒绝签收，导致通知或相关法律文书无法送达的，文书被退回之日视为送达之日。 2017年3月22日，衡阳农商行向吴美玲发放了贷款35万元，吴美玲在放款确认书中确认放款金额为35万元，利率为年利率7.3534%，借款期限自2017年3月22日至2018年3月22日。上述借款到期后，吴美玲未按时还款，截止2019年4月20日，尚欠衡阳农商行贷款本金35万元、利息8647.82元、罚息28239.07元。 另查明，2016年8月9日，衡阳农商行及其辖区内69个分支机构开业。在开业的同时，衡阳市石鼓区农村信用合作联社、衡阳市蒸湘区农村信用合作联社、衡阳市雁峰区农村信用合作联社、衡阳市珠晖区农村信用合作联社及所辖农村信用社（分行）自行终止，债权债务由衡阳农商行及其辖内分支机构承接。 本院认为：衡阳农商行与吴美玲签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》，衡阳农商行与陆元福签订的《最高额抵押合同（福祥便民卡》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。衡阳农商行按照约定向吴美玲发放了贷款，履行了合同义务，吴美玲未按合同约定按时偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。故对衡阳农商行要求吴美玲归还贷款本金35万元、利息8647.82元、罚息28239.07元（利息暂计算至2019年4月20日，此后利息按合同约定计算至清偿全部贷款本息为止）的诉讼请求，本院予以支持。陆元福、陆飞、陆斌向衡阳农商行出具《担保函》和《共同借款人承诺书》，承诺对陆飞的上述债务承担连带清偿责任，故陆元福、陆飞、陆斌应对吴美玲的上述债务承担共同清偿责任。根据衡阳农商行与陆元福签订的《最高额抵押合同（福祥便民卡》，当吴美玲不能偿还上述债务时，以被告陆元福抵押的衡阳市高新区折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款清偿上述贷款本息，原告衡阳农村商业银行股份有限公司在抵押物的担保范围内享有优先受偿权。对原告衡阳农商行要求四被告承担其他实现债权的一切费用的诉讼请求，因该请求不详细具体，且未实际发生本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴美玲、陆斌、陆元福、陆飞在本判决生效后10日内共同偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司贷款本金35万元及利息8647.82元、罚息28239.07元，共计386886.89元（利息、罚息计算至2019年4月20日），并支付自2019年4月21日起至贷款本息付清之日止按年利率9.55942%计算的贷款利息； 二、如被告吴美玲、陆斌、陆元福、陆飞未按照上述第一项履行还款义务，以被告陆元福抵押的房产即衡阳市高新区（产权证号：0****8，他项权证号：0***2）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款清偿上述贷款本息，原告衡阳农村商业银行股份有限公司在抵押物的担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告衡阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告吴美玲、陆斌、陆元福、陆飞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7104元，减半收取3552元，财产保全费2531元，合计6083元，由被告吴美玲、陆斌、陆元福、陆飞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  李林民 二〇一九年十二月三日                                                      法官助理熊彬羽                                                      书 记 员韦萍                            校对人：熊 彬 羽                附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。