广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初4399号原告:中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。住所地:浙江省宁波市海曙区大来街50号。负责人：洪粮钢，公司总经理委托诉讼代理人：曾广文、钟志聪，广东指针律师事务所律师。被告：叶凌宁,女,1978年3月10日出生,汉族,现住址：惠州市惠阳区，原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司诉被告叶凌宁保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人钟志聪到庭参加诉讼，被告经合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼，请求法院判令被告向原告支付：一、赔偿款人民币159024.93元；二、因履行保险责任造成的经济损（以53016.66元为基数自2018年11月13日按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止、以53016.62元为基数自2018年11月22日按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止、以52991.65元为基数自2019年4月9日按照中国人民银行同期贷款基准利率计算至实际给付之日止）；三、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告通过广东网金控股股份有限公司(以下简称网金公司）开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台,2017年11月11日与汪菊红投资人达成借款协议,共计借款50000元,起息日2017年11月11日,到期日2018年11月7日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2017年11月22日与张霞、钱小红、蔡明芬、陈海邓、朱文琴等12位投资人达成借款协议，共计借款50000元，起息日2017年11月22日,到期日2018年11月18日,还款方式为到期一次性后端付息后端还款。2018年4月9日与投资人俞莉娟、凌玲、童黄悦、王成松、冯伊伟、韩虹霞、胡海萍、史唯益达成借款协议,共计借款50000元,起息日2018年4月9日,到期日2019年4月2日,还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司投保，第一、二、三次借款的投资人作为被保险人。同时依据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版）》的约定，第一、二、三次借款的投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司的索赔申请书后,于2018年11月13日共计支付了保险金53016.66元,于2018年11月22日共计支付了保险金53016.62元,于2019年4月9日共计支付了保险金52991.65元,合计支付保险金159024.93元同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。故依据相关法律规定,原告诉至法院。被告叶凌宁未作答辩，未提交证据。本院经审理认定如下事实：被告叶凌宁（融资人）通过网络点击确认《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》,该协议约定：“您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议下各项规则的条款和条件有关的各项规定。1.1宁波银行直销银行投融资平台指由广东网金控股股份有限公司开发并运营的,向您提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。1.2投资人指通过本平台投资金融产品或借款产品的自然人。1.3融资人指在本平台发布融资信息及需求、并在满足本协议约定条件时获得融资款项的自然人。1.4支付机构指为本平台用户提供交易资金划转、交易查询等服务的机构。2.1本平台作为投资人与融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务。投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。2.2本平台委托第三方为融资人提供信息见证服务，并建立信用数据。本平台参考见证服务提供方的建议，给每位融资者设定一个可融资额度，或根据融资人资信状况变化，授权第三方机构冻结、减少或提前终止该额度。2.3本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。4.3为交易公平性及管理便利性，本平台为您提供了《借款协议》（样本）,并在交易达成时,平台会根据您与投资人确认的相关要素信息为您自动生成《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》内容以平台公示内容为准,融资人对此无异议。4.4融资人按照借款金额的一定比例支付融资费用,融资费用包括借款利息、银行信息见证服务费、保险费和平台服务费等；具体融资费率以年化利率表示,（日利率=年化利率/360),具体以融资人实际发起借款时,平台展示为准；融资人未按《借款协议》约定归还借款的,除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止；违约金计算方式为违约金＝逾期未还款金额*融资费率*150%。除上述约定外,融资人还需承担因未按约还款所产生的一切费用,包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费等。10.3协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议具有同等法律效力……”。该平台生成第一份借贷关系证明,载明“叶凌宁于2017年11月22日通过广东网金控股股份有限公司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资,平台上的合资格投资人（详见附表一）,在平台融资项目（编号：随借随还项目[1000300217000445]详见附表二）下通过平台借款予叶凌宁,投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议,通过平台撮合,形成合法借贷关系,我司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2017年11月22日将投资人借款付至6222810730187045借款人账户。附表一载明投资人张霞、钱小红、蔡明芬、陈海邓、朱文琴、洪锡芬、贺红缨、陈千钧、胡慧淑、杨书林、钱小红、祝霞君，投资本金共计50000元；附表二载明实际融资总额50000元，预期投资收益率6%，起息日2017年11月22日，到期日为2018年11月18日，还款方式为后端付息后端还款。”该平台生成第二份借贷关系证明，载明“叶凌宁于2017年11月11日通过广东网金控股股份有限公司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资，平台上的合资格投资人（详见附表一），在平台融资项目（编号：随借随还项目[1000300217000382]详见附表二）下通过平台借款予叶凌宁，投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借贷关系，我司所运营平台巳向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2017年11月11日将投资人借款付至6222810730187045借款人账户。附表一载明投资人汪菊红，投资本金共计50000元；附表二载明实际融资总额50000元，预期投资收益率6%，起息日2017年11月11日，到期日为2018年11月7日，还款方式为后端付息后端还款。”该平台生成第三份借贷关系证明，载明“叶凌宁于2018年4月9日通过广东网金控股股份有限公司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资，平台上的合资格投资人（详见附表一）,在平台融资项目（编号：随借随还项目[1000300218000376]详见附表二）下通过平台借款予叶凌宁,投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议,通过平台撮合,形成合法借贷关系,我司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令,于2018年4月9日将投资人借款支付至6222810730187045借款人账户。附表一载明投资人俞莉娟、凌玲、童黄悦、王成松、冯伊伟、韩虹霞、胡海萍、史唯益，投资本金共计50000元；附表二载明实际融资总额50000元，预期投资收益率6%，起息日2018年4月9日，到期日为2019年4月2日，还款方式为后端付息后端还款”。宁波银行直销银行投融资平台分别于2017年11月11日、11月22日、2018年4月9日向被告叶凌宁共计支付150000元。2017年11月11日,被告叶凌宁按照平台服务协议的约定，向人保宁波市分公司投保了合同履约保证保险,约定了被保险人为投资人汪菊红,合同金额为5000元,保险费率3‰，保险期间12个月，自2017年11月11日零时起至2018年11月7日二十四时止。2017年11月22日,被告叶凌宁按照平台服务协议的约定，向人保宁波市分公司投保了合同履约保证保险，约定了被保险人为投资人张霞等人，合同金额为50000元，保险费率3‰，保险期间12个月，自2017年11月22日零时起至2018年11月18日二十四时止。2018年4月8日，被告叶凌宁按照平台服务协议的约定，向人保宁波市分公司投保了合同履约保证保险，约定了被保险人为投资人张霞等人，合同金额为50000元，保险费率3‰，保险期间12个月，自2018年4月9日零时起至2019年4月2日二十四时止。三份保险单的特别约定均为：根据借款协议（包括但不限于宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版）及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定,全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司巳经向被保险人支付了保险赔款。上述借款合同约定的还款期限届满，被告叶凌宁未按约定还款，广东网金控股股份有限公司分别于2018年11月8日、2018年11月19日、2019年4月3日向人保宁波市分公司出具三份索赔通知书，分别载明“截止2018年11月7日24时止，截止2018年11月18日24时止，截止2019年4月3日24时止，叶凌宁因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：随借随还项目[1000300217000382]、随借随还项目[1000300217000445]、随借随还项目[1000300218000376])项下53016.66元、53016.62元、52991.65元借款本金及利息，且还款逾期时间巳超过保险合同约定的赔款等待期，特向保险公司申请保险赔偿53016.66元、53016.62元和52991.65元”。原告人保宁波市分公司分别于2018年11月13日、2018年11月22日、2019年4月9日向广东网金控股股份有限公司指定账户汇款53016.66元、53016.62元、52991.65元。后广东网金控股股份有限公司向原告出具三份权益转让书，明确将上述借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告。另查明，投资人出借款项需通过网络点击确认《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》,该协议约定：“您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议,即表示您与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议下各项规则的条款和条件有关的各项规定。2.1本平台作为投资人与融资人之间交易的居间撮合角色存在，不涉及投资人和融资人的交易内容及其交易资金管理服务投资人和融资人交易约定内容和风险应由约定双方各自承担；交易资金管理服务由本平台指定的第三方支付机构提供。2.3本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险,如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人,则请停止继续使用投融资平台,否则视为接受。3.5若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的,投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务,包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。另，庭审结束后，被告叶凌宁到庭称对原告的诉请没异议，是因投资失败致资金周转困难，暂无法还款。以上事实，有《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、借款协议、借贷关系证明、未还款证明、合同履约保证保险保险单、索赔通知书、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书、客户业务回单、公证书及本院庭审询问笔录等予以证明。本院认为：原告人保宁波市分公司为被告叶凌宁在广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行投融资平台上的融资借款提供保证保险,被告叶凌宁为投保人,投资人为被保险人,广东网金控股股份有限公司为被保险人的代理人。因被告叶凌宁未按合同约定还款,经被保险人申请,原告已向被保险人支付的保险赔偿金共计159024.93元。原告履行赔付责任后,依法享有对被告叶凌宁的追偿权，故原告请求被告支付赔偿款159024.93元有事实和法律依据，本院依法予以支持。原告请求自其履行保险责任之日即2018年11月13日、2018年11月22日、2019年4月9日起以53016.66元、53016.62元和52991.65元为基数计算的利息，应当按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃权利，以缺席论处。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告叶凌宁于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿款159024.93元。二、三笔保险款53016.66元、53016.62元、52991.65元,共计159024.93元的利息损失，由被告叶凌宁分别（以53016.66元为基数，从2018年11月13日起）、（以53016.62元为基数，从2018年11月22日起）、（以52991.65元为基数，从2019年4月9日起）按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付至实际履行之日止。如果被告人未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1740元（原告已预交）,由被告叶凌宁承担,在履行本判决时直接支付给原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  李醒非二〇一九年十二月五日书记员  吴纯青