甘肃省甘谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0523民初1407号 原告：创金天地投资有限公司。统一社会信用代码：×××。 法定代表人：耿某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵某，该公司员工。 被告：甘肃轩远商贸有限公司。统一信用代码：×××。 法定代表人：杨某，该公司总经理。 被告：杨某，住甘肃省甘谷县。 被告：董某，住甘肃省甘谷县。 第三人：黄某，住江苏省淮安市。 原告创金天地投资有限公司与被告甘肃轩远商贸有限公司、杨某、董某借款合同纠纷一案，本院于2018年12月27日作出（2018）甘0523民初1897号民事判决，原告创金天地投资有限公司不服该判决，向天水市中级人民法院提出上诉。天水市中级人民法院于2019年7月16日作出（2019）甘05民终309号民事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法重新组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告创金天地投资有限公司委托诉讼代理人赵某、被告董某到庭参加诉讼，原告创金天地投资有限公司法定代表人耿某、被告甘肃轩远商贸有限公司法定代表人亦即被告杨某经依法传唤未到庭缺席。本案现已审理终结。 原告创金天地投资有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告甘肃轩远商贸有限公司偿还原告借款本金94000元及利息3995元；2、判令被告甘肃轩远商贸有限公司向原告支付违约金9400元（按借款本金收取10%违约金，每日按欠款额1‰收取迟延履行违约金，2018年9月19日至实际付清之日）；3、判令被告杨某、董某承担连带担保责任；4、判令本案一切费用由被告承担。事实与理由：2018年3月23日，被告甘肃轩远商贸有限公司向轻易科技有限公司创建运营的网络服务平台“轻易贷”的若干个出借人借款共计94000元，期限180天，利率4.25%/180天。被告杨某、董某承诺向出借人承担连带担保责任。借款到期后，各被告未履行还款义务,原告通过轻易贷平台受让了各出借人对被告享有的全部债权，截至起诉前，原告系对被告甘肃轩远商贸有限公司享有前述债权的最终债权人。以上事实，有原告提交的《借款服务合同》、《借款及担保协议》、《担保函》、《债权转让协议》、通知被告债权转让的站内信、出借人支付借款记录等证据为证。综上，各被告应向原告履行还款义务，并承担违约责任。现原告诉至法院，望判如所请。 被告甘肃轩远商贸有限公司法定代表人亦即被告杨某经依法传唤未到庭，未提出答辩意见。 被告董某辩称，2017年4月，被告杨某让被告董某对其与轻易科技有限公司轻易贷平台借款的一系列文件签字、捺印，但未告知被告董某贷款的金额、利息、用途等具体情况。原审中被告杨某陈述该贷款用来买车，现在该车依然由被告杨某使用，因此该贷款应由被告杨某偿还，被告董某不应承担还款义务。 第三人黄某经依法传唤未到庭，未提出答辩意见。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 原告创金天地投资有限公司系有限责任公司，于2014年9月29日成立，法定代表人耿某，经营范围：以自有资金对批发零售业、租赁和商业服务业、住宿和餐饮业、制造业、建筑业、信息传输、计算机服务和软件业、交通运输、仓储和邮政业、文化、体育和娱乐业企业进行投资。轻易科技有限公司系其他有限责任公司，于2014年9月26日成立，法定代表人申辉，经营范围：网络借贷信息中介服务等。垫富宝投资有限公司系其他有限责任公司，法定代表人耿某，轻易科技有限公司系其股东之一。轻易贷是由轻易科技有限公司创建并运营的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务，原告创金天地投资有限公司与被告甘肃轩远商贸有限公司均为轻易贷网络服务平台注册会员。2017年4月20日，被告甘肃轩远商贸有限公司（乙方暨借款人）与轻易科技有限公司（甲方暨平台方）、河北汇通融资担保有限公司分别签订了《服务协议》、《借款服务合同》、《借款及担保协议》、《担保函》，约定的主要内容有：甘肃轩远商贸有限公司注册为轻易贷会员，在网上按照《服务协议》、《借款服务合同》、《借款及担保协议》、轻易贷网上发布的各项规则指令进行操作，不可撤销地承诺完全遵守合同及轻易贷制订的各项规则及网页提示；甘肃轩远商贸有限公司同意并承诺，在轻易贷每发生一笔借款业务，均须以网络在线点击的方式确认接受《借款及担保协议》电子协议；《借款及担保协议》的协议样本以本合同附件的形式连同《借款服务合同》一并签署，与《借款服务合同》具有同等法律效力。《借款及担保协议》中的出借人向甘肃轩远商贸有限公司支付借款的方式为：出借人委托垫富宝投资有限公司将借款金额支付到甘肃轩远商贸有限公司指定的垫付卡账户（垫付卡账户是垫富宝投资有限公司运营的垫付宝网站，用于会员进行交易结算）中，用户全名：甘肃轩远商贸有限公司，垫付卡卡号为×××。实际借款金额以甘肃轩远商贸有限公司与出借人在轻易贷确认的《借款及担保协议》当中的借款本金数额为上限。当甘肃轩远商贸有限公司指定的垫付卡账户中收到垫富宝投资有限公司支付的额度时，即视为收到出借人支付的相应金额。各方还在《借款及担保协议》中约定，借款利率为4.25%/180天，若逾期偿还借款，需交纳借款本金的10%作为违约金，并根据欠款金额按日1‰的标准支付迟延履行违约金。 2016年9月20日，被告甘肃轩远商贸有限责任公司在轻易贷平台向原出借人借款142000元（原、被告均不能提供证据证明出借人信息），该借款扣除了服务费、审查监督金后，轻易贷平台将余款127800元转到天水天道汽车工贸有限公司，垫付被告甘肃轩远商贸公司购车欠款。后被告甘肃轩远商贸有限责任公司在轻易贷平台多次贷新还旧，借款一直未还清，每借、还款一次，借款人均要支付中介费、利息、审查监督金、违约金等费用。2018年3月23日，被告甘肃轩远商贸有限责任公司再在轻易贷平台与第三人黄某签订编号为J20180323844692的借款及担保协议，协议约定：出借人黄某，借款人甘肃轩远商贸有限公司，担保人为杨某、董某，平台方为轻易科技有限公司，借款本金为94000元；借款利率为4.25%/180天，借款期限为2018年3月23日至2018年9月19日，借款人须在到期还款日15时前一次性付清本息共计97955元，如借款人不能按期归还借款，审查监督金不予退还，还要承担借款本金10%违约金，每日按欠款额1‰收取迟延履行违约金，期限为2018年9月19日至实际付清之日。合同当事人均未签字署名，合同也没有签订时间，以网络点击方式生成电子文本。合同签订后，第三人黄某于2018年3月23日15时将94000元借款转账至被告甘肃轩远商贸公司在轻易贷平台账户。2018年3月23日16时许，第三人黄某将该债权转让给原告创金天地投资有限公司，轻易贷平台以站内信方式将债权转让事实告知被告甘肃轩远商贸有限公司，原告创金天地投资有限公司遂成为该借款的实际债权人，此后原告创金天地投资有限公司将该债权多次转让，多次受让，被告甘肃轩远商贸有限公司一直未归还该借款。 本案在原审时被告杨某承认，2016年3月在天水购买半挂大车，车款350000元左右，被告杨某向轻易贷平台申请借款，该平台直接给被告杨某垫付购车款130000元左右。该借款期限半年，后被告杨某每半年贷新还旧，每次归还本金、利息、违约金总额的30%，剩余借款继续作为本金，至今欠款94000元。 2018年12月22日，被告甘肃轩远商贸有限公司、杨某向原告创金天地投资有限公司作出书面承诺：被告甘肃轩远商贸有限公司于2018年3月23日从轻易科技有限公司平台借款94000元，借款到期未归还，原告创金天地投资有限公司受让该债权，被告甘肃轩远商贸有限公司承诺在约定期限内向原告创金天地投资有限公司归还借款94000元、利息3994元及违约利息（2018年9月19日至实际还清之日，按月利率2%计算）。 以上事实，有《服务协议》、《借款服务合同》、《担保函》、《借款及担保协议》、出借记录、电子回单、情况说明、《债权转让协议》、债权转让名册、债权转让站内信、运营贷方案上报资料、运营贷确认书等证据在卷佐证。 本院认为，公民、法人合法的民事权益受法律保护。本案中，原出借人、网络借款中介平台、投资公司、融资担保公司、垫富宝公司组成利益链条，在网络借贷平台，以门槛低、利息少、无抵押为条件，和借款人签订借款合同，巧立名目，制定各种收费项目及标准，向借款人攫取最大利益。本案被告借款时，中介平台收取5%服务费、融资担保公司收取10%审查监督金，借款人仅能得到本金85%的借款，同时要支付本金利息4.25%/180天，借款人一旦不能按期还款，在审查监督金不予退还的同时，还要按借款本金10%收取违约金，根据欠款金额每日按1‰收取迟延履行违约金，收费标准已超30%。借款到期后，大部分借款人不能按期还款，中介平台则采取贷新还旧方法，致借款人在中介平台多次发生借款关系，以贷养贷，相关利益方每次按标准收取各种费用，这种行为不仅损害借款人的合法权益，而且扰乱金融秩序，对这种非法借贷行为，应按照法律规定，依法不予保护。 综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法通则》第五条之规定，判决如下： 驳回原告创金天地投资有限公司的诉讼请求。 案件受理费2448元，由原告创金天地投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天水市中级人民法院。 审 判 长  郭有生 人民陪审员  王几生 人民陪审员  曲 艳 二〇一九年十二月十七日 法官 助理  郑 敏 书 记 员  曲 攀