湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0802民初1754号 原告：中国工商银行股份有限公司荆门分行。 负责人：邹凡，行长。 委托诉讼代理人：秦振明，男，1964年3月15日出生，汉族，荆门市人。 委托诉讼代理人：曾凡礼，男，1965年9月5日出生，汉族，荆门市人。 被告：孙义法，男，1966年4月14日出生，汉族，荆门市人。 委托诉讼代理人：刘云立（系孙义法表弟），男，1969年4月13日出生，汉族，荆门市人。 原告中国工商银行股份有限公司荆门分行（以下简称中国工商银行荆门分行）与被告孙义法信用卡纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行荆门分行的委托诉讼代理人秦振明、曾凡礼，被告孙义法的委托诉讼代理人刘云立到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行荆门分行向本院提出诉讼请求：1.判令孙义法偿还欠付透支款项160512.08元和透支利息44199.39元、违约金3500元，合计208211.47元（截至2019年4月30日止）及计至透支款项还清之日止的透支利息、违约金（自2019年5月1日起）。计算标准：透支利息按每日万分之五支付；按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每月违约金最高500元人民币；2.孙义法承担本案诉讼费用。事实和理由：2010年10月28日，孙义法向中国工商银行荆门分行申请信用卡，该行向其签发了××号信用卡。2017年1月4日孙义法在原卡上添加附属信用卡,卡号62××。自2018年5月24日，孙义法透支消费后，未按信用卡章程、领用合约中约定足额还款。截至2019年4月30日，孙义法欠付透支款项160512.08元和透支利息44199.39元、违约金3500元，合计208211.47元。 孙义法辩称，办理信用卡时，中国工商银行荆门分行的工作人员只告诉其信用卡逾期后未偿还有利息（日万分之五），并未告知其还要承担违约金，其只愿意承担利息，不承担违约金。 中国工商银行荆门分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据： A1、孙义法身份证复印件，证明孙义法的身份情况及诉讼主体资格； A2、孙义法申办信用卡的申请表、牡丹信用卡领用合约（个人卡），证明案涉信用卡由孙义法本人申请办理；双方发生争议由发卡机构即原告所在地法院管辖；牡丹信用卡领用合约中明确了双方的权责、义务、收费标准及信用卡逾期后利息、违约金的收取标准等； A3、孙义法持有的工行信用卡交易流水和系统截屏，证明孙义法所使用信用卡的历史明细情况；截止2019年4月30日欠付款项160512.08元、利息44199.39元、违约金3500元，合计欠付208211.47元； A4、催款通知书一份，证明孙义法逾期后，中国工商银行荆门分行已经当面向其告知了信用卡逾期后的利息及违约金的计算方式，孙义法签字确认。 孙义法向本院提交了以下证据： B1、信用卡交易明细一份，证明孙义法欠款之后已经偿还了7万余元。 对中国工商银行荆门分行提交的证据，孙义法无异议，本院予以采信。对孙义法提交的证据，中国工商银行荆门分行庭后核实后予以了认可，本院予以确认。但需要说明，在荆门工商银行荆门分行起诉后，孙义法仅偿还了9001元，而非7万余元。 结合本院采信的证据及当事人陈述，本院确认事实如下： 2010年10月28日，孙义法向中国工商银行荆门分行申请信用卡，并声明知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡需知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。该行向其签发了××号信用卡。2017年1月4日孙义法在原卡上添加附属信用卡,卡号62××。自2018年5月24日，孙义法用信用卡透支消费后，未按时足额还款。截至2019年4月30日，孙义法欠付透支款项160512.08元和透支利息44199.39元、违约金3500元，合计208211.47元。后孙义法于2019年9月2日、2019年9月27日分三次偿还了9001元。 另查明，孙义法申办信用卡申请表背面附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。领用合约第三条第三款载明，甲方（信用卡申领人）在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（发卡机构）对账单标明最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。第八条载明，本合约由乙方负责制订、修改和解释，乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费；对于其他收费项目和收费标准，乙方可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告。公告期满即为生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。2017年1月1日，中国工商银行将信用卡逾期付款滞纳金变更为违约金，其计算方式为最低还款额未还部分的5%，每期违约金最高500元人民币。 中国人民银行《银行卡业务管理办法》第二十三条规定，贷记卡透支按月记收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。 本院认为，本案立案案由为借款合同纠纷，实际应为信用卡纠纷，本院予以更正。孙义法申领、使用信用卡，并声明其已阅读了解并愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等规定，中国工商银行荆门分行批准并为其办理了信用卡，孙义法实际已使用该信用卡进行消费，双方形成金融借款合同关系。孙义法未按约定偿还借款本息，构成违约，应当承担继续履行及赔偿损失等违约责任。 孙义法对中国工商银行荆门分行主张的透支款项160512.08元无异议，本院予以支持。孙义法对透支利息44199.39元、违约金3500元提出了异议，认为中国工商银行荆门分行的工作人员并未告知其逾期还款会计收复利并支付违约金，本院认为，孙义法在申领信用卡时，其明确声明其已阅读了解并愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等规定，而《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款对违约金（2017年1月1日前为滞纳金）、复利的收取及收取标准进行了明确约定。孙义法现以中国工商银行荆门分行未告知为由抗辩不能成立。中国工商银行荆门分行主张截止2019年4月30日的透支利息44199.39元、违约金3500元及透支款项还清之日止的透支利息、违约金（自2019年5月1日起计算，计算标准为：透支利息按日万分之五支付，违约金按最低还款额未还部分的5%支付，每月违约金最高500元），符合《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定及法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 被告孙义法于本判决生效之日起十日内偿还欠付透支款项160512.08元、透支利息44199.39元、违约金3500元，合计208211.47元（截至2019年4月30日止）及计至透支款项还清之日止的透支利息、违约金（从2019年5月1日起计算。透支利息按每日万分之五支付；违约金按最低还款额未还部分的5%支付，每月违约金最高500元）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4423元，由被告孙义法负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。 审 判 长  李 莉 人民陪审员  孙小艳 人民陪审员  饶代萍 二〇一九年十二月二十七日 法官助理黄亚兰 书记员周崇洋