宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初14248号原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街143号营业房。法定代表人：乐双林，该公司总经理。委托诉讼代理人：陆海波，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。被告：杨远其，男，1974年4月24日出生，汉族，宁夏远康商贸有限公司总经理，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：刘英，女，1975年9月12日出生，汉族，个体从业人员，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，以上信息由原告提供）。被告：宁夏远康商贸有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街46号共享春天1、2、3号楼公寓19A03号。法定代表人：杨远其，该公司总经理。被告：徐进忠，男，1973年5月10日出生，汉族，宁夏顺达远程商贸有限公司司机，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏普惠小额贷款有限公司（以下简称普惠公司）与被告杨远其、刘英、宁夏远康商贸有限公司（以下简称远康公司）、徐进忠民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告普惠公司的委托诉讼代理人陆海波、郭瑛、被告杨远其并作为被告远康公司的法定代表人、被告徐进忠到庭参加了诉讼；被告刘英经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。普惠公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杨远其、刘英、远康公司于2018年11月27日签订的借款合同；2.被告杨远其、刘英、远康公司偿还原告借款100554元、利息9100元、罚息1214元（截止2019年8月26日），并按年利率18%，罚息按年利率23.4%支付自2019年8月27日起至判决确定的还款之日的利息和罚息；3.被告徐进忠承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、保全保险费、律师费由被告承担。事实和理由：2018年11月27日，原告与杨远其、刘英、远康公司签订《借款合同》，约定被告向原告借款20万元，期限自2018年11月27日起至2019年11月26日止，年利率18%，借款人应按还款计划表偿还借款。同日，原告与徐进忠签订了《保证合同》，为上述借款承担连带责任保证。合同签订后，原告如约向杨远其、刘英、远康公司发放了20万元贷款，被告偿还了部分本息之后，余款未按约偿还，至2019年8月26日，尚欠原告借款10554元、利息9100元、罚息1214元，为此，原告诉至法院。杨远其、远康公司辩称，借款属实，约定每月利息3000元，但偿还部分借款本金后利息仍按每月3000元计算，导致实际月利率高达6%至9%，故我拒绝支付。徐进忠辩称，担保属实。刘英未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告刘英未予质证。对原告提交的借款合同、保证合同、补充协议、还款计划表、借款凭证、宁夏银行客户回单凭证、收贷凭证、收息凭证、逾期还款明细表，对方均无争议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月27日，原、被告签订《借款合同》、《保证合同》、《借款合同及保证合同补充协议》，约定：杨远其、刘英、远康公司向原告借款20万元用于资金流动，期限自2018年11月27日起至2019年11月26日止，年利率18%，于结息日次日付息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息直至本息清偿为止；借款人违反合同项下义务，逾期还款7日以上，贷款人有权解除合同并提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等实现债权的费用；还款方式按贷款人拟定并经借款人同意的还款计划表执行；徐进忠对上述债务承担连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息及诉讼费、律师费等，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。当天，杨远其、刘英、远康公司向原告出具《客户还款计划表》，承诺于2018年12月25日还款19011元，于2019年1月至2019年10月间于每月25日按月还款19667元，于2019年11月26日还款20319元。当天，原告向杨远其转账交付借款20万元。后杨远其、刘英陆续向原告还款如下：2018年12月27日还款19011元、2019年1月29日还款19667、2019年2月27日还款19667元、2019年3月29日还款19667元、2019年4月29日还款19667元、2019年5月28日还款19667元。因余款至今未偿还，为此，原告诉至本院。本院认为，原、被告之间的借款合同、保证合同系双方真实意思表示。2019年5月28日之后被告再未还款，现原告要求解除合同并收回借款符合双方关于逾期还款7日以上，原告可解除合同并提前收回借款的约定，故该项诉讼请求应予支持，但欠款金额应根据法律规定及双方约定进行调整。合同约定，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息直至本息清偿为止。法律规定，民间借贷合同中，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，约定合法、有效，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；对于年利率24%-36%之间的利息为自然之债，虽然约定有效，但无请求力，债务人可拒绝给付，原告作为债权人不得通过诉讼强制被告履行；约定的利率超过年利率36%的部分无效。故双方约定的罚息超过年利率36%的部分无效，合同其他内容合法有效。双方约定年利率18%，至2018年12月27日应付利息2958.9元（20万元×18%÷365×30），当天还款19011元，抵充利息后剩余16052.1元抵充等额借款本金，故借款减少为183947.9元。至2019年1月29日应付利息2993.56元（183947.9元×18%÷365×33），当天还款19667元，抵充上述利息后剩余的16673.44元抵充等额借款本金，故借款减少为167274.46元。至2019年2月27日应付利息2392.25元（167274.46元×18%÷365×29），当天还款19667元，抵充上述利息后剩余的17274.75元应抵充等额借款本金，故借款减少为149999.71元。至2019年3月29日应付利息2219.17元（149999.71元×18%÷365×30），当天还款19667元，抵充上述利息后剩余的17447.83元应抵充等额借款本金，故借款减少为132551.88元。至2019年4月29日应付利息2026.41元（132551.88元×18%÷365×31），当天还款19667元，抵充上述利息后剩余的17640.59元应抵充等额借款本金，故借款减少为114911.29元。至2019年5月28日应付利息1643.39元（114911.29元×18%÷365×29），当天还款19667元，抵充上述利息后剩余的18023.61元应抵充等额借款本金，故借款减少为96887.68元。现原告要求解除合同，故杨远其、刘英、远康公司应向原告偿还借款96887.68元，并按年利率18%支付自2019年5月28日起至2019年7月2日（2019年6月25日逾期，七日后解除合同）止的利息，按年利率24%支付自2019年7月2日之后的利息和罚息。原告要求徐进忠对杨远其、刘英、远康公司的债务承担连带清偿责任，符合双方约定且不违反法律规定，故予以支持；承担连带责任后，徐进忠可在代偿范围内向借款人追偿。关于律师费、保全保险费等，原告未予举证，故不予支持。刘英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃了答辩、质证等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告杨远其、刘英、宁夏远康商贸有限公司于本判决生效之日起七日内向原告宁夏普惠小额贷款有限公司偿还借款96887.68元并按年利率18%支付自2019年5月28日起至2019年7月2日止的利息，按年利率24%支付自2019年7月2日起至本判决确定的给付之日止的利息和罚息；二、被告徐进忠对上述债务承担连带清偿责任，并可在代偿范围内向被告杨远其、刘英、宁夏远康商贸有限公司追偿；三、驳回原告宁夏普惠小额贷款有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2518元，已减半收取1259元，由原告宁夏普惠小额贷款有限公司负担99元，被告杨远其、刘英、宁夏远康商贸有限公司、徐进忠负担1160元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 任 涛二〇一九年十二月三日书记员 龚琬清附：本案适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。扣押、冻结、划拨、拍卖被执行的财产；将被执行人纳入失信人员名单；对被执行人限制高消费、限制出入境。采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。