陕西省榆林市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）陕08民终4112号上诉人（原审被告）：李青,女,1970年07月07日出生,汉族，住靖边县。被上诉人（原审原告）：长安银行股份有限公司榆林开发区支行，住所地：榆林市。负责人：郝庆东，该行行长。委托诉讼代理人：王瑞，陕西辅衡律师事务所律师。原审被告:王锦霞,女,1984年09月05日出生,汉族，住靖边县。上诉人李青因与被上诉人长安银行股份有限公司榆林开发区支行及原审被告王锦霞金融借款合同纠纷一案，不服陕西省靖边县人民法院（2019）陕0824民初2783号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人李青，被上诉人长安银行股份有限公司榆林开发区支行委托诉讼代理人王瑞到庭参加诉讼。原审被告王锦霞未到庭。本案现已审理终结。李青上诉请求：撤销陕西省靖边县人民法院（2019）陕0824民初2783号民事判决，改判上诉人不承担违约利息27424.64元；一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：长安银行榆林开发区支行向上诉人发放住房按揭贷款而与上诉人签订借款合同，因榆林市翔宇房地产开发有限责任公司违规违约导致被上诉人首先违约，上诉人无奈放弃按月还款义务。2012年10月30日，上诉人与被上诉人签订个人购房借款合同，同时与榆林市翔宇房地产开发有限责任公司签订商品房买卖合同。但上诉人所购该小区房屋至今没有得到可以办理房产证的消息。该小区是违规建设的项目，上诉人签订商品房买卖合同和按揭贷款合同时根本不知情。但被上诉人应该是清楚地，因为银行不可能在没有抵押的情况下发放住房贷款。那么被上诉人明知该小区存在不符合抵押按揭贷款的问题，还要违规向上诉人发放贷款，且在合同签订后，既不对房屋进行评估，也不到产权登记部门办理抵押登记手续。两份合同在同一天签订，说明被上诉人在与开发商串通，共同隐瞒违规建设情况，骗取业主信任，严重违反《城市商品房预售管理办法》。被上诉人已违反合同法第四十条、第四十四条、第四十五条、第五十二条、第五十三条规定，借款合同属违规无效合同，被上诉人至今未按照合同第14条规定办理抵押登记手续，首先违约。因翔宇公司在小区建设中私自变更设计增加面积、缩短楼距，偷工减料，不符合消防要求。上诉人通过业主委员会多次向被上诉人请求，查阅产权登记，被上诉人置之不理，房屋办不了房产证。在被上诉人首先违约的情况下，上诉人无奈放弃按月还款义务。被上诉人为什么不起诉翔宇公司，借贷合同不能履行系因该公司导致。该小区质量问题严重，近十年不能按时验收，上诉人只愿偿还本金，不还上浮利息27424.64元。长安银行股份有限公司榆林开发区支行辩称，一审判决认定事实清楚，证据确实充分，应驳回上诉，维持原判。本案借款合同是双方真实意思表示，合法有效，对于利息罚息合同均有明确约定，上诉人无故停止支付月款，依照合同约定产生利息、付息、复利。上诉人所述房屋质量存在问题和房产证不能办理等情形，是开发商的义务，与一审原告没有关系。长安银行股份有限公司榆林开发区支行向一审法院提出诉讼请求：1、依法判令被告李青偿还原告借款本金294338.87元及利息（从2015年2月21日起至借款还清之日止，年利率按4.9％计算）、复利及罚息；2、依法判令被告王锦霞对上述借款承担连带保证清偿责任；3、依法确认原告有权请求人民法院处置被告李青抵押房产并有权以处置所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由二被告承担。一审法院认定事实，2013年1月30日，被告李青因购买位于靖边县长城路百福宁家园6幢1单元1302室房产，向原告借款320000元，并签订《个人购房借款合同》，合同约定：借款期限为180个月，从2013年1月30日起至2028年1月30日止，贷款利率以年利率6.55％执行，罚息利率为本合同执行的贷款利率基础上上浮50％，还款方式为等额本息还款法，由被告王锦霞担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息、违约金等。合同对贷款的发放与支付、违约责任、抵押担保、保证等其他事项也进行了约定。合同签订后，原告长安银行榆林开发区支行依约向被告李青发放借款人民币320000元，被告以所购上述房屋为原告办理了预抵押登记,预抵押登记证书号为靖房预靖边县字第013074号。后被告李青、王锦霞未能按期偿还借款，截止2019年3月25日，二被告下欠原告借款本金294338.87元，利息84293.60元，共计378632.47元，截止2019年3月12日拖欠逾期借款本金73173.90元，逾期利息82273.92元，共计155447.82元。现原告诉请要求二被告偿还下余借款本金及利息、罚息、复利，利息以年利率4.9％计算，并主张对被告预抵押的房产享有优先受偿权。一审法院认为，原告与被告李青签订《个人购房借款合同》，由被告王锦霞担保，系双方真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，被告辩称借款合同为无效合同，没有事实及法律依据，对其该答辩意见依法不予采纳。合同签订后，原告按合同约定发放贷款，被告李青借款后未按借款合同约定按期偿还借款本金及利息，构成违约，应当承担继续履行的违约责任，被告王锦霞作为保证人，应按合同约定对该笔借款承担连带保证责任。对原告诉请被告李青偿还下欠借款本金294338.87元及利息、罚息、复利,由被告王锦霞对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，经审查，截止2019年3月12日二被告拖欠逾期借款本金73173.90元，逾期利息82273.92元，共计155447.82元，事实清楚，证据确实充分，对已到期的债权原告主张偿还，应予以支持，被告李青、王锦霞应当支付原告已到期借款本金73173.9元，并按年利率7.35％【4.9％*（1+50％）=7.35％】支付逾期利息；其余借款由于尚未到期，虽合同中约定“借款人未按时足额还款，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项”，因二被告的逾期还款行为，并未构成根本违约，原告主张由被告李青、王锦霞偿还剩余未到期借款本金及约定利息、罚息、复利的诉讼请求，依法不予支持；原告虽办理了预抵押登记，然预抵押登记所登记的并非是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权不具有物权效力，且该房屋现在尚未办理房屋产权登记及抵押登记，原告对该涉案房屋不享有抵押权，故对原告主张其有权对被告购买房产处置所得的价款享有优先受偿权的诉讼请求，依法予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李青于本判决生效后三日内偿还原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行截止2019年3月12日借款本金73173.9元及利息82273.92元，共计155447.82元，被告王锦霞承担连带清偿责任；二、由被告李青于本判决生效后三日内偿还原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行从2019年3月12日起至实际清偿之日止的利息（以借款本金73173.9元为基数，按逾期年利率7.35％计算），被告王锦霞承担连带清偿责任；三、被告王锦霞承担保证责任后，有权向被告李青追偿；四、驳回原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6982元，减半收取计3491元，由原告长安银行股份有限公司榆林开发区支行负担1647元，由被告李青、王锦霞负担1844元。二审中，当事人未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”第三百二十三条规定：“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外。”当事人各方对一审判决关于上诉人未清偿到期借款本金具体金额及相应利息、罚息的计算方式和金额、保证人王锦霞对该借款本息承担连带保证责任的判决内容均未提出上诉。上诉人李青关于涉案房屋存在质量瑕疵、未办理产权证及被上诉人与房地产开发商存在恶意串通损害上诉人权益的行为，故不应偿还涉案借款利息、罚息的主张，不能成立。理由如下：首先，本案为借款合同纠纷，上诉人对其在该借款合同中签字、捺印的真实性并未提出异议，关于借款利息、罚息等内容均在合同中有明确约定；且上诉人关于涉案房屋存在质量问题、无法办理产权证的主张，属商品房买卖合同的约定和履行中产生的纠纷，并非本案审理范围，上诉人可就该项主张依据商品房买卖合同约定另行主张权利。其次，上诉人关于被上诉人存在与房地产开发商恶意串通损害上诉人权益及被上诉人违反《城市商品房预售管理办法》属违规发放贷款的主张，既未提供证据予以证实，亦不足以推翻被上诉人于一审期间提交相关证据的证明力，依据前述法律规定，由此产生举证不能的不利后果，应由上诉人自行承担。综上所述，李青的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费480元，由李青负担。本判决为终审判决。审判长  薛海鸥审判员  崔文静审判员  高元台二〇一九年十二月二十一日书记员  李华菊