广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019)粤0305民初19307号原告：中国光大银行股份有限公司深圳学府路支行，住所地深圳市南山区南海大道西学府路南中润大厦一层商场A，统一社会信用代码914403007085581658。负责人：王萍，行长。委托诉讼代理人：董振，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所实习律师。被告：罗云，女，汉族。原告中国光大银行股份有限公司深圳学府路支行与被告罗云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人董振、被告罗云到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司深圳学府路支行向本院提出诉讼请求，请求判令：一、合同编号为39001816000011的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的贷款立即到期，被告偿还原告债务本金3000000元及相应利息、罚息、复利148909.65元，本息暂合计3148909.65元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月23日，之后利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际还清之日止）；二、原告对依法处置被告名下所有的抵押物所得之价款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于上述贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；三、被告承担本案的全部诉讼费用包括但不限于受理费、保全费、公告费等。事实与理由：2018年3月20日，原告（贷款行）与被告（借款人）签订了合同编号为39001816000011的《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：原告向被告发放住房装修贷款，贷款用途为装修；贷款金额为3000000元；贷款期限为36个月，即自2018年3月28日起至2021年3月28日止。合同项下贷款采取浮动利率，本合同项下的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人采用先期34个月按月还息、后期2个月按月等额还款的方式分36期偿还贷款本息。如借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。如借款人由于自身原因未能及时向贷款人偿还每期应还贷款本息的，则贷款人有权对《个人贷款合同》原执行利率上浮，具体上浮细则如下：1、累计逾期一次在贷款合同原执行利率的基础上上浮5%；2、累计逾期两次在贷款合同原执行利率的基础上上浮10%；3、累计逾期三次在贷款合同原执行利率的基础上上浮15%；4、累计逾期四次在贷款合同原执行利率的基础上上浮20%；逾期次数累计达四次（不含）以上，贷款人有权要求借款人提前归还剩余贷款本息。被告以其所有的深圳市某房产提供抵押担保，并于2018年3月26日办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。上述协议签订后，原告依据合同约定于2018年3月28日向被告发放了上述贷款。被告自2018年11月20日开始逾期还款，被告的行为已构成根本违约。综上所述，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，依法诉至贵院，请求支持原告的上述诉讼请求。被告罗云辩称：其认可原告的诉讼请求，但是希望原告可以减免部分的罚息、利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2018年3月20日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订了合同编号为39001816000011的《个人贷款合同（抵押、保证）》，约定原告向被告发放住房装修贷款，贷款用途为装修；贷款金额为3000000元；贷款期限为36个月，即自2018年3月28日起至2021年3月28日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。合同项下贷款采取浮动利率，本合同项下的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款有关政策执行。借款人采用先期34个月按月还息、后期2个月按月等额还款的方式分36期偿还贷款本息。如借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。如借款人由于自身原因未能及时向贷款人偿还每期应还贷款本息的，则贷款人有权对《个人贷款合同》原执行利率上浮，具体上浮细则如下：1、累计逾期一次在贷款合同原执行利率的基础上上浮5%；2、累计逾期两次在贷款合同原执行利率的基础上上浮10%；3、累计逾期三次在贷款合同原执行利率的基础上上浮15%；4、累计逾期四次在贷款合同原执行利率的基础上上浮20%；逾期次数累计达四次（不含）以上，贷款人有权要求借款人提前归还剩余贷款本息。被告以其所有的位于深圳市某房产提供抵押担保，并于2018年3月26日办理了抵押登记（编号为粤（2018）深圳市不动产证明第0059424号），抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为3000000元，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（含法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）及按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息、宣布行使或实现本合同项下的担保权利。各方在履行本合同过程中所发生的争议，首先应由各方通过协商或通过调解解决，协商或调解不成的，则在贷款人所在地法院以诉讼方式解决。上述协议签订后，原告依据合同约定于2018年3月28日向被告指定账户发放了上述3000000元贷款，原告亦在《支行贷款借据》中签名按捺。根据原告提交的《逾期情况表》载明：截至2019年7月23日，被告尚欠贷款本金余额为3000000元，利息、罚息及复利共计148909.65元，逾期天数245天。被告对此亦予以确认。庭审中，原、被告一致确认被告自2018年11月20日起出现了逾期还款的情形。另原告称因涉案的本金尚未到期，故其实际并未计算罚息。以上事实，有《个人贷款合同（抵押、保证）》、《支行贷款借据》、《中国光大银行个人贷款划款凭证》、《房产证》、《不动产登记证明》、《逾期情况表》、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应依约严格履行义务。原告已按合同约定足额发放贷款，但被告罗云未依约偿还借款本息，存在违约情形。截至原告起诉之日，被告罗云已连续4期以上未按约定偿还贷款本息，根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的相关约定，原告有权要求宣布贷款立即到期，要求被告提前归还全部贷款本息并行使抵押权。原告提交的《个人贷款合同（抵押、保证）》、《支行贷款借据》、《中国光大银行个人贷款划款凭证》、《逾期情况表》相互印证，足以证明截至2019年7月23日被告罗云尚欠原告借款本金3000000元，利息、复利共计148909.65元，故对原告诉请合同编号为39001816000011的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的贷款立即到期，被告支付上述款项的请求，本院予以支持。被告罗云自愿将其名下位于深圳市某房产抵押给原告作为贷款的担保，并办理了抵押登记，故对原告请求就依法处置上述房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、合同编号为39001816000011的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下的贷款立即到期，被告罗云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司深圳学府路支行贷款本金3000000元、利息、复利共计148909.65元（利息、复利暂计至2019年7月23日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际还清之日止）；二、原告中国光大银行股份有限公司深圳学府路支行有权申请拍卖、变卖被告罗云名下位于深圳市某房产，就所得价款优先受偿；优先受偿的范围包括但不限于上述贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用。如被告罗云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费15995.64元、保全费5000元，均由被告罗云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  杨媚二〇一九年十二月三日书记员  马绪附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。