江西省上栗县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0322民初2032号 原告：中国农业银行股份有限公司上栗县支行，住所地：江西省萍乡市上栗县浏万东路253号，统一社会信用代码：91360322859080197B。 负责人：王晓，行长。 诉讼委托代理人：柳锡海，该行员工。 被告：张辉，男，1987年7月20日生，汉族，住上栗县。 被告：付兰香，女，1988年9月1日生，汉族，住上栗县。 被告：萍乡市蓝天房地产有限责任公司，住所地：上栗县府前路，统一社会信用代码：91360301748529035P。 法定代表人：戚宇潇，总经理。 诉讼委托代理人：李新兰，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行诉被告张辉、付兰香、萍乡市蓝天房地产有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，依法由审判员李金波担任审判长，与人民陪审员文乐、吴高松组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行的诉讼委托代理人柳锡海、被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司的诉讼委托代理人李新兰到庭参加诉讼，被告张辉、付兰香经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行诉称，2017年4月13日，被告张辉、付兰香向原告提出个人商住按揭贷款申请，并承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，双方于2017年4月13日签订了《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额为400000元的个人住房按揭贷款，借款期限为25年，自2017年4月13日至2042年4月12日止，借款利率为年利率4.41%，逾期年利率6.615%.在本合同生效日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准利率上不上浮，在贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，并按约定的利率浮动比例（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准利率上不上浮）确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款方式偿还贷款本息。罚息利率为在约定的借款利率上加收50%，双方还就贷款发放条件、担保方式、违约事件及处理等，其他事项进行了约定。为保障《个人购房借款/担保合同》的履行，被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司为被告张辉、付兰香在原告所借的个人住房贷款400000元提供了连带责任阶段性保证担保，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金及其他为实现债权所有费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。原告按照约定向被告张辉、付兰香发放了借款。目前，根据等额本息还款方式，该被告张辉、付兰香已有6个月未按时足额偿还贷款本息，其行为已经构成违约，根据《个人购房借款/担保合同》第十一条违约及违约责任中11.4条款，借款人未按约足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息及其他费用，直至解除合同。经原告多次催讨，被告至今仍未向原告还本金利息，原告为维护自身合法权益，特向人民法院起诉，请求法院依法判令：1.在被告张辉、付兰香与原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行的400000个人商业用房贷款中，判令解除被告张辉、付兰香，被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司与原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行的个人购房借款/担保合同；2.判令被告张辉、付兰香向原告偿还借款本金380844.63元及利息（含罚息）（自最后一次缴纳利息日起至2019年11月20日的借款利息为8353.13元，实际应计算至全部款项还清之日止）；3.判令被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司对上述第2项诉讼请求承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告张辉、付兰香承担。 被告张辉、付兰香在答辩期间未向法庭提交答辩意见及向法庭举证，其行为视为放弃自己的权利。 被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司辩称，担保属实。 原告为证实自己的主张向法庭提供证据如下：1.原告营业执照、法人代表身份证明、被告身份证、户口簿、营业执照复印件各一份，拟证明原、被告双方的身份及主体适格；2.个人住房按揭贷款申请表、借款申请报告、偿还贷款承诺书，拟证明被告张辉、付兰香于2017年4月13日向原告申请个人住房按揭贷款；3.萍乡市蓝天房地产有限责任公司保证函，拟证明萍乡市蓝天房地产有限责任公司为被告张辉、付兰香在原告出的借款本金、利息、罚息、违约金及其他为实现债权的所有费用，承担连带责任保证；4.个人购房借款/担保合同，拟证明被告张辉、付兰香、萍乡市蓝天房地产有限责任公司与原告于2017年4月13日签订的合同，借款金额为400000元。借款时间为2017年4月13日起至2042年4月12日止，釆取按月等额本息还款，担保采取抵押加保证，利率以合同生效日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；即年利率4.41%，逾期利息利率按执行利率的基础上加收50%。被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司为以上被告张辉、付兰香的按揭贷款提供连带责任保证，保证范围为全程连带责任保证：保证人对全部货款本金、利息、罚息、复利、违约补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，扣款约定保证人不按本合同约定履行保证担保责任的，保证人授权贷款人从保证人在贷款人处所有账户中扣收相应款项用以清偿。扣收保证人的定期存款的，扣款存款按支取日挂牌公告的货期存款利率计收利息因扣收而产生的利息损失，由借款人承担；5.借款凭证及被告张辉、付兰香账户流水、划款扣款授权书，拟证明原告已履行借款合同；6.结欠本金利息清单、电脑截屏图，拟证明被告张辉、付兰香截止2019年11月20日结欠原告的本金380844.63元及利息8353.13元；7.放款流水凭证一份，拟证明我行已向被告发放款项。 经质证，被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司认证无异议。本院对原告提供的该7组证据的真实性、合法性、与案件的关联性，本庭予以认定。 经审理查明，2017年4月13日，被告张辉、付兰香向原告提出个人商住按揭贷款申请，并承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，双方于2017年4月13日签订了《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额为400000元的个人住房按揭贷款，借款期限为25年，自2017年4月13日至2042年4月12日止，借款利率为年利率4.41%，逾期年利率6.615%.在本合同生效日中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准利率上不上浮，在贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率，并按约定的利率浮动比例（中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基准利率上不上浮）确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款方式偿还贷款本息。罚息利率为在约定的借款利率上加收50%，双方还就贷款发放条件、担保方式、违约事件及处理等，其他事项进行了约定。为保障《个人购房借款/担保合同》的履行，被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司为被告张辉、付兰香在原告所借的个人住房贷款400000元提供了连带责任阶段性保证担保，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金及其他为实现债权所有费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。原告按照约定向被告张辉、付兰香发放了借款。目前，根据等额本息还款方式，该被告张辉、付兰香已有6个月未按时足额偿还贷款本息，截至2019年11月20日止尚欠原告借款本金380844.63元、利息为8353.13元，《个人购房借款/担保合同》第十一条违约及违约责任中11.4条款约定，借款人未按约足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款，以及所产生的利息，罚息及其他费用，直至解除合同。经原告多次催讨，被告至今仍未向原告还本金利息，原告为维护自身合法权益，特向人民法院起诉，经原告多次催讨未付，诉至本院。 本院认为，本案当事人所签订的《个人购房借款/担保合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应严格按约履行各自的合同义务。原告依约向被告张辉、付兰香履行了发放贷款400000元的合同义务，被告张辉、付兰香应当依约足额偿还借款本息，但张辉、付兰香仅偿还了部分借款，截止2019年11月20日止，被告张辉、付兰香已有6个月未按时足额偿还贷款，构成违约，应依法承担违约责任。故原告要求被告张辉、付兰香偿还逾期本金380844.63元、利息为8353.13元，本息合计人民币389.197.76元，（利息暂计至2019年11月20日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款年利率6.615%标准计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司与原告所签订的《个人购房借款/担保合同》约定为被告张辉、付兰香的按揭贷款提供阶段性连带担保，其担保期间在有效期内，故对原告要求被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第一十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行与被告张辉、付兰香、萍乡市蓝天房地产有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、限被告张辉、付兰香于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上栗县支行偿还逾期借款380844.63元、利息为8353.13元，本息合计人民币389.197.76元，（利息暂计至2019年11月20日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款年利率6.615%标准计算至清偿日止）。 三、被告萍乡市蓝天房地产有限责任公司对上述款项所确定的被告张辉、付兰香的支付义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费7055元，由被告张辉、付兰香、萍乡市蓝天房地产有限责任公司承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。自判决生效之日起，权利人可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审 判 长  李金波 人民陪审员  文 乐 人民陪审员  吴高松 二〇一九年十二月九日 代书 记员  杨汝琴