吉林省安图县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2426民初1703号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行，住所安图县明月镇。 负责人：朱荣光，该行行长。 委托诉讼代理人：李洋，该行职员。 委托诉讼代理人：李洪权，安图县明月法律服务所法律工作者。 被告：冯淑香，女，1965年10月8日出生，汉族，农民，住安图县松江镇。 被告：苏洪堂，男，1963年5月14日出生，汉族，农民，住安图县松江镇。 被告：苏庆君，男，1993年7月6日出生，汉族，无职业，住安图县松江镇。 委托诉讼代理人：苏洪堂，系苏庆君之父，自然情况同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行（以下简称“安图邮储银行”）与被告冯淑香、苏洪堂、苏庆君金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安图邮储银行的委托诉讼代理人李洋、李洪权到庭参加诉讼、被告冯淑香、苏洪堂及被告苏庆君的委托诉讼代理人苏洪堂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安图邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判决解除安图邮储银行与冯淑香、苏洪堂签订的《小额贷款额度借款合同》；2.判令冯淑香、苏洪堂立即偿还借款本金196,386.64元、拖欠利息2,515.09元、未结计正常利息954.13元、未结计罚息89.55元，共计199,945.41元（利息暂计至2019年10月24日），并承担2019年10月24日起至全部本金偿还之日止的合同利息及罚息；3.判决安图邮储银行对苏庆君提供的抵押物拍卖、变卖获得价款享有优先受偿权；4.判令冯淑香、苏洪堂及苏庆君承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年5月23日，安图邮储银行与冯淑香、苏洪堂签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：安图邮储银行向冯淑香提供可以循环使用的授信额度借款20万元，借款期限为60个月，贷款利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%。同日，安图邮储银行又与苏庆君签订《小额贷款最高额抵押合同》，苏庆君以其单独所有的位于安图县松江镇松花路产权证号为：吉（2018）安图县不动产权第0xxxx04号房屋为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为：吉（2018）安图县不动产证明第00xx79号。安图邮储银行于2018年5月28日向冯淑香发放贷款20万元。现因冯淑香、苏洪堂、苏庆君未按合同约定按时还款。请法院支持安图邮储银行的诉讼请求。 庭审过程中，安图邮储银行增加诉讼请求：冯淑香、苏洪堂、苏庆君负担本案诉讼代理费14,000元。 冯淑香、苏洪堂、苏庆君辩称，安图邮储银行的诉讼请求内容属实，但不同意解除借款合同，我们也偿还了部分利息，因该借款合同还款期限是5年。现没过5年还款期限，安图邮储银行就起诉，我们不同意负担诉讼代理费。 本院经审理认定事实如下：冯淑香与苏洪堂系夫妻关系。2018年5月23日，冯淑香、苏洪堂与安图邮储银行签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：安图邮储银行向冯淑香、苏洪堂提供可以循环使用的授信额度借款20万元，借款期限为2018年5月28日至2023年5月28日，年利率为7.125%，贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%，借款还款方式为阶段性等额本息，只还利息的月数为12个月，一次性还本付息按日计息，还款日为结息日。额度有效期满，额度自行终止。 若在额度有效期内冯淑香、苏洪堂借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）及发生本合同约定违约情形的，安图邮储银行有权提前收回贷款并解除合同，安图邮储银行以法律手段追偿贷款并要求冯淑香、苏洪堂承担实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。 同日，安图邮储银行又与苏洪堂之子苏庆君签订《小额贷款最高额抵押合同》，苏庆君以其单独所有的位于安图县松江镇松花路产权证号为：吉（2018）安图县不动产权第00xxx4号、建筑面积为89.5㎡房屋为该借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为：吉（2018）安图县不动产证明第00xx9号。 2018年5月28日，安图邮储银行向冯淑香的存款折号码为602498009xxx310的账户上发放了贷款20万元。冯淑香、苏洪堂按合同约定已偿还了前12个月的借款利息共计14,447.89元，在偿还了第13个月的借款利息1,187.5元的同时又偿还了借款本金3,613.36元。截止2019年10月24日拖欠借款本金196,386.64元、利息2,515.09元、未结正常利息954.13元、未结计罚息为89.55元，共计199,945.41元（利息暂计至2019年10月24日）。 另查明，安图邮储银行因与冯淑香、苏洪堂、苏庆君金融借款合同纠纷一案委托了安图县明月法律服务所法律工作者参加本案诉讼，并于2019年11月20日与安图县明月法律服务所签订了民事委托代理合同，约定就安图邮储银行与冯淑香、苏洪堂、苏庆君金融借款合同纠纷一案，安图邮储银行同意支付诉讼代理费14,000元，支付方式为本案判决发生法律效力后，从执行款中支付。 认定上述事实的主要证据有：冯淑香、苏洪堂及苏庆君的身份证复印件、合同编号为2201245921xxxxx47的小额贷款额度借款合同复印件、合同编号为220124xxxx57711707的小额贷款最高额抵押合同复印件、不动产登记证明复印件、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件、还款计划表复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单复印件、安图县明月法律服务所民事委托代理合同复印件及当事人庭审陈述等。 本院认为，冯淑香、苏洪堂与安图邮储银行签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律及行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应全面履行该合同确定的义务，安图邮储银行已按合同约定向冯淑香、苏洪堂发放了贷款，冯淑香、苏洪堂应按时履行偿还安图邮储银行借款本息的义务。 关于借款合同解除的问题。冯淑香、苏洪堂辩称其偿还了部分利息，借款合同还款期限是5年。现没过5年还款期限，不同意解除合同。因借款合同约定还款方式为阶段性等额本息还款，虽然冯淑香、苏洪堂偿还了部分本息，但从2019年7月28日开始就没有按照合同约定按月偿还借款本息，至2019年10月24日，借款逾期已超过30天，安图邮储银行有权提前收回贷款并解除合同，故对安图邮储银行主张解除借款合同的诉讼请求，本院应予支持。 苏庆君用自己所有的房屋为冯淑香、苏洪堂的借款提供担保，并与安图邮储银行签订《小额贷款最高额抵押合同》，是将自己的财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，苏庆君对此应承担抵押担保责任。 关于合同解除的时间，根据法律规定，当事人主张解除合同时应通知对方，合同自通知到达对方时解除。鉴于安图邮储银行并未提供其他证据证明在本案中起诉之前已通知被告行使合同解除权，故在被告收到本案应诉材料之日，即2019年11月15日应视为双方合同解除之日。 关于本案诉讼代理费的负担，安图邮储银行与冯淑香、苏洪堂签订的《小额贷款额度借款合同》中已明确约定，安图邮储银行为实现债权发生的律师费用由冯淑香、苏洪堂负担，该项约定系冯淑香、苏洪堂对安图邮储银行实现债权产生费用的认可，故冯淑香、苏洪堂应负担诉讼代理费。综上所述，冯淑香、苏洪堂及苏庆君的辩解不成立，安图邮储银行的诉请，事实清楚、证据充分，本院予以支持。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条第一项、第三十六条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十七条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行与被告冯淑香、苏洪堂签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告冯淑香、苏洪堂于本判决生效之日立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行借款本金及利199,945.41元（本金196,386.64元、利息2,515.09元、未结正常利息954.13元、未结计罚息为89.55元，利息暂计至2019年10月24日，此后的利息按照合同约定计算至本金全部付清之日止）； 三、对被告苏庆君抵押的位于安图县松江镇松花路产权证号为：吉（2018）安图县不动产权第00xxx04号建筑面积为89.5㎡房屋，他项权证号为：吉（2018）安图县不动产证明第000xx9号依法拍卖、变卖后享有优先受偿权； 四、被告苏庆君对以上借款本息承担抵押清偿责任后，有权向被告冯淑香、苏洪堂进行追偿； 五、被告冯淑香、苏洪堂于本判决生效之日立即支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安图县支行的诉讼代理费14,000元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日利率万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4299元，减半收取计2150元，由被告冯淑香、苏洪堂、苏庆君共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  薛东昌 二〇一九年十二月十九日 书记员  周 卉