湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初4358号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行。住所地湖北省孝感市乾坤大道18号。统一社会信用代码：914209006703991615。负责人：孙焕雄，该分行行长。委托诉讼代理人：梅利娟、肖玉婉，湖北嘉顺律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解,上诉,申诉，代为申请强制执行，代领、代签诉讼文书等。被告：黄华华，男，1982年6月15日出生，汉族，孝昌县人，住湖北省孝昌县。被告：湖北广莹商贸有限公司。住所地湖北省孝昌县兴隆街492号。统一社会信用代码：914209215798628568。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行与被告黄华华、湖北广莹商贸有限公司金融借款合同纠纷一案,本院2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的委托诉讼代理人梅利娟到庭参加诉讼。被告黄华华、湖北广莹商贸有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄华华立即偿还所欠原告2018年1月24日发放的贷款本金人民币3830856.11元、利息和罚息人民币179424.01元，本息合计人民币4010280.12元（截至2019年9月2日），并按合同约定年利率、罚息利率、复利利率标准向原告支付自2019年9月2日起直至全部欠款还清为止的利息、罚息、复利；2、判令被告黄华华立即偿还所欠原告2019年2月25日发放的贷款本金人民币369000元、利息和罚息人民币13753.93元，本息合计人民币382753.93元（截至2019年9月2日），并按合同约定年利率、罚息利率、复利利率标准向原告支付自2019年9月2日起直至全部欠款还清为止的利息、罚息、复利；3、判令原告对被告黄华华名下的坐落于孝昌县城区××大道（房产证号为孝昌房权证昌房字第××号，土地使用权证号为孝昌国用2014第420921000679号）的房屋享有优先受偿权；4、判令被告黄华华向原告支付违约金人民币420000元；5.判令本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费等费用）由被告承担；6.判令被告湖北广莹商贸有限公司对第一、二、四、五项诉请承担连带清偿责任。事实与理由：2018年1月23日，被告黄华华与原告签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：4299961Q218016602582)，合同约定：原告向被告黄华华提供授信额度为人民币420万元贷款，额度最长存续期为24个月，在额度存续期内，被告黄华华可以余额循环使用上述额度，具体贷款利率在借据中约定，罚息利率为借款利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。同时，被告黄华华与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：4299961Q318017279158），约定：被告黄华华自愿提供其所有的位于孝昌县城区××大道的房屋（房产证号孝昌房权证昌房字第××号，土地使用权证号为孝昌国用2014第420921000679号）为上述《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供抵押担保。被告湖北广莹商贸有限公司向原告出具《企业保证函》，承诺为该授信额度（贷款）提供连带保证责任。2018年1月24日，被告黄华华向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《借据》，约定：被告黄华华向原告借款人民币420万元，利率定价方式为浮动比例，放款时年利率为8.075%（中国人民银行同期同档贷款利率上浮7O%)，借款期限为23个月（从2018年l月24日至2019年2月24日），还款方式为按月阶段性等额本息，首次还本月数为13。2019年2月25日，被告黄华华向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《借据》，约定：被告黄华华向原告借款人民币369000元，利率定价方式为浮动比例，放款时年利率6.96%（中国人民银行同期同档贷款利率上浮60%)，借款期限10个月（从2019年2月25日至2019年12月25日），还款方式为按周期结息到期还本，首次还本月数为10。上述合同签汀后，原告依约向被告黄华华发放贷款，已经完全履行完毕合同义务。但被告未按照合同约定按时足额还款，以致成讼。被告黄华华、湖北广莹商贸有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在答辩期内提交答辩状和证据，应视其为放弃答辩、举证、质证等民事诉讼权利。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行围绕诉讼请求依法提交了四组证据。经本院审查核实，原告提交的四组证据具有真实性、合法性和关联性，本院依法予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月12日被告黄华华以采购为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行申请贷款500万元，同日被告湖北广莹商贸有限公司向原告出具《企业保证函》一份，承诺为被告黄华华拟向原告申请的授信额度（贷款）500万元提供保证责任，担保责任范围为贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用，承担保证责任的期间为贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2018年1月23日被告黄华华与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定，原告向被告黄华华提供授信额度为420万元的贷款，额度最长存续期为24个月；在额度存续期内，被告黄华华可以余额循环使用上述额度，具体贷款利率在借据中约定；罚息利率为借款利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；被告黄华华发生合同约定的违约行为的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告黄华华立即清偿，并按合同约定的罚息利率计收罚息，有权要求被告黄华华支付合同金额10%的违约金（即42万元）。同日，被告黄华华与原告签订了一份《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定：被告黄华华自愿提供其所有的位于孝昌县城区××大道的房屋（房产证号：孝昌房权证昌房字第××号，土地使用权证号：孝昌国用2014第420921000679号）为上述《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供抵押担保；最高债权数额为7052800元；债权确定的期间为2018年1月23日至2020年1月23日。原、被告双方对抵押物办理了抵押登记（他项权证号：鄂2018孝昌县不动产证明第0000118号）。合同签订后，被告黄华华于2018年1月24日向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该借款支用单载明，被告黄华华向原告借款420万元；借款期限23个月，借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档贷款利率上浮7O%。当日，原告履行了出借义务，被告黄华华亦向原告出具《借据》，明确借款本金420万元，借款期限23个月，从2018年l月24日至2019年2月24日，年利率为8.075%，逾期利率为10.4975%，还款方式为按月阶段性等额本息，首次还本月数为13。此后被告黄华华仅依约偿还了部分借款本息。2019年2月21日，被告黄华华依双方签订的《小额贷款额度借款合同》再次向原告借款，第二次的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》和《借据》及放款单上约定，被告黄华华第二次向原告借款人民币369000元，借款期限10个月，从2019年2月25日至2019年12月25日，利率为浮动利率，按中国人民银行同期同档贷款利率上浮60%，放款时年利率6.96%，逾期利率为9.048%；还款方式为按周期结息到期还本，首次还本月数为10。上述两笔贷款，被告黄华华均未能按照合同约定按时足额还款，截止2019年9月2日，被告黄华华下欠的第一笔借款本金3830856.11元，借款利息和罚息、复利179424.01元，本息合计4010280.12元；第二笔借款的借款本金369000元，下欠的借款利息和罚息、复利13753.93元，本息合计382753.93元。此后，原告多次向被告催收借款本息无果，以致成讼。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行与被告黄华华之间签订的《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《借据》以及被告湖北广莹商贸有限公司向原告出具的《企业保证函》，均系当事人之间的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放了借款，被告黄华华未按约定期限偿还借款本息，理应承担相应的违约责任，原告有权提前宣布借款到期并要求被告黄华华清偿借款本息，故对原告要求被告黄华华偿还借款本金、利息和罚息、复利的诉讼请求，有合同约定和法律依据，本院依法予以支持。被告黄华华以其所有的房产为上述借款提供了最高额抵押，并办理了抵押登记，故原告要求对该抵押财产享有优先受偿的诉请，本院依法予以支持。对于原告要求被告黄华华支付合同金额10%的违约金即420000元的诉请，虽双方签订的《小企业流动资金借款合同》有约定，但结合双方约定的借款利率、罚息利率和复利利率，如果原告再诉请10%的违约金则违反了相关法律的强制性规定，故对原告的该项请求不予支持。被告湖北广莹商贸有限公司作为上述借款本息的保证担保责任人，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的相关规定，可在原告对被告黄华华提供抵押的物的担保实现债权后，其物的担保不足以清偿的部分承担连带清偿责任。被告黄华华、湖北广莹商贸有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，理应承担不到庭的法律后果。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司的诉讼请求，予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄华华于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行偿还2018年1月24日的借款本金3830856.11元、支付截止2019年9月2日的借款利息和罚息、复利179424.01元，以及自2019年9月3日起至借款清偿之日止的借款利息和罚息、复利（以3830856.11元借款本金为基数，按《小额贷款额度借款合同》约定的借款利率、罚息、复利的标准计算）。二、被告黄华华于本判决生效之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行偿还2019年2月25日的借款本金369000元、支付截止2019年9月2日的利息和罚息、复利13753.93元，以及自2019年9月3日起至借款清偿之日止的利息和罚息、复利（以369000元借款本金为基数，按《小额贷款额度借款合同》约定的借款利率、罚息、复利的标准计算）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行对被告黄华华抵押的位于孝昌县城区古城大道的房屋（房产证号：孝昌房权证昌房字第××号，土地使用权证号：孝昌国用2014第420921000679号）享有以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、被告湖北广莹商贸有限公司对被告黄华华的上述债务，在原告对被告黄华华抵押的物的担保实现债权后，其物的担保不足以清偿的部分承担连带清偿责任。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45304元，减半收取22652元，由被告黄华华、湖北广莹商贸有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  李雪梅二〇一九年十二月二日书记员  梅嘉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。