福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初8617号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行，住所地南安市仑苍镇仑苍村中国水暖城（二期）2幢06-08号，统一社会信用代码：91350583597888080Q。 代表人：吴婷婷，该支行行长。 委托诉讼代理人：李达、黄晓彬，该支行职员。 被告：黄亚矮，女，1976年5月11日出生，汉族，住南安市。 被告：洪朝阳，男，1969年9月16日出生，汉族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行（简称：南安农商行仑苍支行）与被告黄亚矮、洪朝阳信用卡纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李达、被告洪朝阳到庭参加诉讼，被告黄亚矮经本院公告送达传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告黄亚矮偿还借款本金人民币29919.64元及相应的利息、费用（费用包含滞纳金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年6月21日暂计结欠利息11270.96元，费用37621.07元，合计48892.03元）；2、由被告洪朝阳对上述款项承担连带清偿责任；3、由二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实与理由：黄亚矮于2015年4月10日向南安农商行仑苍支行申请办理福万通普惠金融卡。同日，洪朝阳与南安农商行仑苍支行签订《最高额保证合同》。南安农商行仑苍支行经审核，向黄亚矮发放额度5万元的普惠金融卡，洪朝阳提供担保。黄亚矮即采取透支消费等方式进行借款。截至2019年6月21日，结欠借款本金29919.64元及相应利息、费用未还，经原告催讨仍未偿还，保证人也未履行保证义务。 被告黄亚矮未作答辩。 被告洪朝阳承认担保属实，辩称原告当时跟我说黄亚矮和尤进思是夫妻关系才会去担保，但据答辩人所知他们不是夫妻关系。黄亚矮借款于2018年4月30日到期后，原告没有及时通知我，如果当时及时来找我，我还能扣住尤进思的电动车，等黄亚矮跑路后才找我，不能把所有的责任都让我承担，我只愿意承担部分责任，我现在找不到黄亚矮，也被拖欠四万多的房租未收。 本院经审理认定事实如下： 2015年4月10日，黄亚矮填写《福万通普惠金融卡申请表》，向南安农商行仑苍支行申领福万通普惠金融卡。同日，洪朝阳（保证人）与南安农商行仑苍支行（债权人）签订《最高额保证合同》，约定：保证人自愿为债权人自2015年4月10日起至2018年4月30日止，与债务人黄亚矮办理约定的各类业务所形成的债权（主合同）提供连带责任保证，担保的债权本金最高余额为5万元；保证范围包括债权本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 南安农商行仑苍支行经审核，发放信用额度为5万元、有效期三年、卡号为62×××00的福万通普惠金融卡给黄亚矮，黄亚矮即采取透支消费等方式进行借款。黄亚矮自2017年1月18日开始逾期。截止至2019年11月21日，黄亚矮结欠透支本金29919.64元及利息13102.03元未还。以上事实，有原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》、《最高额保证合同》、《福万通普惠金融卡历史交易明细账》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，黄亚矮以其向南安农商行仑苍支行申领的62×××00号福万通普惠金融卡通过透支消费等方式进行借款，截至2019年11月21日，黄亚矮结欠透支本金29919.64元未还，应当根据《福万通普惠金融卡申请表》所附《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通普惠金融卡章程》规定，偿还透支本金及相应的利息，暂计至2019年11月21日利息为13102.03元。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条关于“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准”的规定,南安农商行仑苍支行未能举证证明其与黄亚矮就本案福万通普惠金融卡达成收取违约金或将滞纳金调整为违约金的协议,故南安农商行仑苍支行主张黄亚矮支付违约金（暂计至2019年11月21日为40121.07元）的诉求,本院不予支持。南安农商行仑苍支行与洪朝阳签订的《最高额保证合同》当事人意思表示真实、内容合法，洪朝阳应对本案福万通普惠金融卡项下债务提供连带保证责任，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。本案债务仍在洪朝阳的保证范围和期间内，因此，南安农商行仑苍支行主张洪朝阳对上述债务承担连带清偿保证责任，本院予以支持。洪朝阳承担保证责任后，有权向黄亚矮追偿。黄亚矮经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条和《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，判决如下： 一、被告黄亚矮应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行福万通普惠金融卡（卡号为62×××00）透支本金29919.64元及相应的利息（暂计至2019年11月21日为13102.03元，2019年11月22日起至实际还款之日止的利息按《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡收费标准》约定及中国人民银行的相关规定计算）； 二、被告洪朝阳应对被告黄亚矮的上述债务承担连带清偿保证责任；被告洪朝阳承担保证责任后，有权向被告黄亚矮追偿； 三、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行要求被告黄亚矮支付违约金的诉讼请求。 本案受理费1770元，由原告福建南安农村商业银行股份有限公司仑苍支行负担845元，被告黄亚矮、洪朝阳负担925元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张朝新 人民陪审员  林寿辉 人民陪审员  蔡文众 二〇一九年十二月九日 书 记 员  吴桂菊 速 录 员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -7-