黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初943号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司，住所地黄石市下陆区桂林北路38号玉龙湾小区12号楼第5层510室。负责人：陈江波,该公司经理。委托诉讼代理人：彭小欢、闵黎，湖北诚明律师事务所律师，一般代理。被告：董成森，男，1973年2月9日出生，汉族，住黄石市黄石港区，被告：刘宽，男，1988年12月9日出生，汉族，住黄石市西塞山区，原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司（以下简称富登贷款黄石分公司）与被告董成森、刘宽借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，适用普通程序于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告富登贷款黄石分公司的委托诉讼代理人彭小欢到庭参加诉讼，被告董成森、刘宽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告富登贷款黄石分公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告董成森立即清偿原告贷款本金25080.85元；2、判令被告董成森立即清偿原告贷款、罚息、账户管理费（暂计算至2019年3月12日欠款利息为22121.31元，账户管理费为1800元，罚息37270.14元，计算方式详见利息计算表）；3、判令被告刘宽对上述第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告方对于原告追索债务产生的包含律师费在内的一切费用；5、判令被告方承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告富登贷款黄石分公司自愿撤回第四项诉讼请求。事实和理由：2013年11月15日，原告与被告董成森、刘宽签订富登鄂资服（2013）字第000027066号《贷款合同》，约定原告向被告董成森提供贷款额度人民币100000元用于经营性流动资金贷款；被告刘宽就本《贷款合同》项下主债权和主债权的衍生利息、违约金、罚息以及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用向原告提供承担连带责任保证；如被告董成森构成违约，则原告有权解除《贷款合同》及其他授信合同（如有），并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求被告董成森、刘宽立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、违约金、账户管理费和合同约定的相关费用，并要求被告董成森赔偿原告的其它损失。原告与被告董成森签订了《贷款合同》被告董成森提取了人民币100000元整，贷款期限18个月（2013年11月15日至2015年5月14日止），还款方式按照《贷款合同》附件之《贷款扣款计划表》每月还本付息。上述合同签订后，原告己依约向被告董成森足额发放贷款人民币100000元。但被告董成森自2015年2月15日起开始出现逾期，未依约定向原告偿还贷款本息及相关费用，原告经多次催收未果。故原告诉至法院，请求判如所请。被告董成森、刘宽未向本院提交任何答辩意见，也未提交任何证据材料。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月13日，被告董成森向原告富登贷款黄石分公司申请个人小额贷款。2013年11月15日，原告富登贷款黄石分公司（甲方）与被告董成森（乙方）、刘宽（丙方）签订合同编号为富登鄂资服（2013）字第000027066号《贷款合同》一份，合同约定：1、甲方需要乙方的资金支持且乙方承诺向甲方提供人民币100000元；2、本合同项下贷款期限共18个月，即2013年11月15日至2015年5月14日止，前述时间起止与乙方转账的时间不一致的，以乙方实际向甲方账户转账之日起计算，其截止时间点相应顺延。上述转账凭证是乙方向甲方实际提供资金的最终证明；3、贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为人民币17997.74元，每月固定收取账户服务费450元，每期应还款总额为人民币7005.43元；4、贷款审批手续费为2000元，一次性计收；5、出现甲方违约或视为甲方违约的情形时，乙方有权解除本合同，并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部贷款、利息、违约金和相关费用，处置变卖担保财产或甲方、丙方所有的其他财产，并要求甲方赔偿乙方的其他损失；6、如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算；7、丙方担保的主债权为本合同专属条款项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。同日，被告刘宽向原告富登贷款黄石分公司出具承诺书，承诺书中被告刘宽自愿以其所有的位于黄石××区××号的房产提供担保，如刘宽不能按照贷款合同要求按期足额偿还贷款本息的，则原告富登贷款黄石分公司可以处置上述房产以清偿未结清的债务。2013年11月15日，原告富登贷款黄石分公司向被告董成森发放100000元。截止2019年3月12日，被告董成森向原告富登贷款黄石分公司偿还了14期款项。因被告董成森至今尚欠原告富登贷款黄石分公司贷款本金未予偿还，为此双方发生纠纷。以上事实有原告提交的《贷款合同》、《提款确认书》、放款凭证、还款记录等证据予以存卷佐证。本院认为，1、本案系借款合同纠纷。原、被告签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，对各方当事人具有法律约束力，且不违反相关法律规定，应当认定合同有效。2、本案中，原告履行了出借本案贷款合同约定款项的义务，被告董成森应当依照本案贷款合同约定履行及时足额的还款义务，其未依约履行及时足额还款的义务已构成违约。本案中，虽《贷款合同》约定借款本金为100000元，因原告预先在借款本金中扣减了贷款审批手续费2000元，违反法律规定，该费用不能算入借款本金内，且原告提交的证据证实其已在向被告发放贷款的当天收到被告支付的该审批手续费用，故本案的借款本金应为98000元。3、关于借款利息的认定，从《贷款合同》约定的本金及每期还本付息金额，可以计算出借款利率为月利率1.8%。因原告每月在计收利息的同时收取了服务费450元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，经核算，原告收取利息和服务费总额的月利率为1.845%，未超过月利率2%的标准，本院依法予以认可。经核算，截至2015年1月21日，被告差欠借款本金23080元。本案《贷款合同》约定若被告董成森逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，故原告请求支付的逾期利息、罚息及账户服务费计算方式应从2015年2月15日起，以本金23080元为基数，按年利率24%的标准计算至借款付清之日止。4、庭审中原告撤回要求对原告追索债务产生的包含律师费在内的一切费用的诉讼请求，因该请求系原告自愿撤回，故本院依法予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告董成森于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司偿还借款本金23080元。二、被告董成森于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司支付利息、罚息、账户服务费（以借款本金23080元为基数，按照年利率24%的标准，自2015年2月15日起计算至借款全部清偿之日止）。三、被告刘宽对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任。四、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1956元、公告费560元，由被告董成森、刘宽负担（于本判决生效之日起三日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费人民币1956元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，户名：湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行，账号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  彭亚萍人民陪审员  方三安人民陪审员  周绍明二〇一九年十二月四日法官助理汪静书记员王威