山东省德州市德城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1402民初4826号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国(上海)自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：贾秋实，山东青大泽汇律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王鸿旻，山东青大泽汇律师事务所律师，特别授权代理。被告：焦凤霞，女，汉族，1969年11月14日生，住山东省德州市德城区。原告中银消费金融有限公司与被告焦凤霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人王鸿旻到庭参加了诉讼，被告焦凤霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告于2017年10月27日签订的[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约；2、判令被告立即偿还贷款本金146908.94元及截至2019年10月30日的利息和滞纳费共28260.74元（利息和滞纳费的总额按照年利率24%计算）；3、判令被告以贷款本金146908.94元为基数按照年利率24%支付利息及滞纳费(自2019年10月31日起算至实际清偿之日止)；4、判令被告支付原告为实现债权而支出的律师费1469元；5、本案诉讼费用、保全费用、公告费等由被告承担。事实与理由：2017年10月26日被告焦凤霞与原告签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告焦凤霞提供200000元贷款，年利率21.924%，贷款用途为家装。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。现被告拒不按约履行还款义务，原告特依法起诉，望判如所请！被告焦凤霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交任何答辩和证据材料。本院经审理认定的事实如下：2017年10月26日，被告焦凤霞向原告提交了[新易贷-信用贷]贷款正式申请表，次日，被告焦凤霞向原告提交了[新易贷]用款申请表，向原告申请贷款200000元。2017年10月27日，原告中银消费金融有限公司（甲方）与被告焦凤霞（乙方）签订2017年消借第1026071179号[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约，合同约定甲方向乙方提供200000元贷款用于装修，贷款月利率为1.74%，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月。合约第七条第3款约定：“信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。”合约第七条对逾期付款滞纳费计算标准进行了载明，即还款期内滞纳费按日收取，每日滞纳费不少于逾期时贷款余额的万分之五。合约第八条第2款约定：“2、乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种：（1）月结还款以自动扣款形式进行,自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为：等额本息方式。等额本息方式是指：在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。……”合约第十条第1款约定：“1、下列事件之一即构成或视为乙方在本合约项下违约：……（2）未按期足额归还贷款本息；……”合约第十条第2款约定：“2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：……（4）宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；……”上述合同签订后，原告于2017年10月31日向被告发放了该笔贷款。按照合同约定，被告焦凤霞每月底应当偿还当月本息7630.23元，次月1号扣费。贷款发放后，被告未按约定还款付息。被告焦凤霞自2018年12月1日起逾期还款，截止2019年10月30日被告已逾期334天。截至2019年10月30日，被告尚欠原告贷款本金146908.94元。本院认为，原告提交的[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约、中国银行国内支付业务付款回单、还款记录均系真实有效的证据，可以证明被告焦凤霞于原告处贷款200000元，但未按约定及时足额还款付息，尚欠原告贷款本金146908.94元的事实。被告于2018年12月1日起逾期还款，已经构成违约，理应按照[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约第十条第2款约定解除本合约并宣布合同项下贷款本息和其他应付款项立即到期，被告理应立即向原告偿还剩余的借款本息并按合约约定向原告支付贷款利息及滞纳费。原告主张利息及滞纳费的总额按照年利率24%计算，该主张不超过合约约定的借款利率（月利率1.74%）及滞纳费（每日不少于逾期时贷款余额的万分之五）总额，本院对该计算方式予以认可。被告于2018年12月1日起逾期，于2019年6月17日偿还本金5元，则有被告自2018年12月1日起至2019年6月16日共计逾期198天，未清偿本金为146913.94元，2018年12月1日起至2019年6月16日的利息及滞纳金总额为146913.94元×24%÷365天×198天=19126.99元。被告自2019年6月17日至2019年10月30日共计逾期136天，未清偿本金为146908.94元，2019年6月17日至2019年10月30日的利息及滞纳金总额为146908.94元×24%÷365天×136天=13137.28元。去除2018年12月1日偿还的利息2.69元、2018年12月21日偿还的滞纳费0.19元、2019年1月3日偿还的滞纳费2000元、2019年2月20日偿还的滞纳费2000元，共计19126.99元+13137.28元-2.69元-0.19元-2000元-2000元=28261.39元，原告诉讼请求第二项中诉求的相应款项金额为28260.74元，低于28261.39元，本院依法对原告的第二项诉讼请求予以支持。同时被告应按照年利率24%支付自2019年10月31日起至实际清偿之日止的利息及滞纳费。对于原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院经审查认为，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原告主张的利息及滞纳费总额已达到年利率24%，因此对于超过年利率24%的律师费部分，本院依法不予支持。被告焦凤霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己相关诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告焦凤霞于2017年10月27日签订的2017年消借第1026071179号[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约。二、被告焦凤霞给付原告中银消费金融有限公司贷款本金146908.94元及截至2019年10月30日的利息、滞纳费共28260.74元（利息和滞纳费的总额按照年利率24%计算得出），限于判决生效后十日内付清。三、被告焦凤霞给付原告中银消费金融有限公司自2019年10月31日起至实际清偿之日止的利息及滞纳费（利息和滞纳费的总额以本金146908.94元为基数，按照年利率24%计算），限于判决生效后十日内付清。四、驳回原告中银消费金融有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1916元，财产保全费1520元，由被告焦凤霞负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  门玉华二〇一九年十二月二十五日法官助理康子晗书记员陈静