江苏省徐州市云龙区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0303民初6982号 原告：江苏银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市彭城路1号楼。 负责人：蒋学众，该行行长。 委托诉讼代理人：周亚，江苏盛仪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙海洋，江苏银行股份有限公司徐州分行风险合规岗员工。 被告：李建，男，1978年4月22日生，汉族，住南京市浦口区。 原告江苏银行股份有限公司徐州分行（以下简称江苏银行徐州分行）与被告李建信用卡纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告江苏银行徐州分行的委托诉讼代理人周亚到庭参加诉讼。被告李建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》；2、被告偿还原告信用卡欠款本金39711.99元、利息1729.48元、费用3686.93元，合计45128.4元（利息及费用计算至2019年10月28日，之后的利息和费用不再主张）；3、诉讼费由被告承担。 事实和理由：被告2017年9月4日向原告申请办理江苏银行信用卡，卡号为62×××32，2017年9月7日原、被告签订《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同》，合同约定原告发放贷款给被告用于购买车位，金额为92600元，期限2年，被告应从贷款发放的次月起逐月还款。上述合同签订后，原告按约履行放贷义务，但被告没有按约向原告归还贷款本息，根据前述合同约定，如借款人没有按时进行还款，原告有权解除合同，将合同项下所有被告未分摊本金一次性记入被告当期信用卡账单，并要求被告偿还所有信用卡欠款。被告使用上述信用卡进行消费，未按照约定在到期还款日前归还欠款。至2019年10月28日，被告信用卡拖欠原告人民币本息及费用共计45128.4元。原告多次催讨，被告仍一直拖欠不还。为维护原告的合法权益，故起诉要求判如所请。 被告李建未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月4日，被告李建向原告江苏银行徐州分行申请办理江苏银行信用卡并填写了《江苏银行信用卡申请表》。该表上载有《江苏银行聚宝信用卡章程》、《江苏银行聚宝信用卡领用合约》、《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》。被告在申请人声明及签名处亲笔书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”其中，《江苏银行聚宝信用卡章程》约定：“……第五章计息和收费。第二十三条对于持卡人非现金交易，江苏银行给予持卡人自记账日起25天、最长56天免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；持卡人在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。持卡人支取现金，转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。第二十四条持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分支付滞纳金。……。”《江苏银行聚宝信用卡领用合约》约定：“……第三条使用。……（六）对于乙方非现金交易，甲方给予乙方最长不超过56天的免息还款期。乙方在免息还款期内偿还全部应还款额的，无须支付消费交易的透支利息；乙方在免息还款期内未能偿还全部应还款额的，应还款项中的消费交易款项不再享受免息待遇。乙方支取现金，转账发生的透支，不享受免息还款期待遇，并按规定支付透支利息。信用卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。（七）甲方为乙方提供信用卡还款“容时服务”和“容差服务”。“容时服务”是指乙方信用卡因故未能及时还款的，如在宽限期（最后还款日后第3天18时前）内全额偿还当期账单应还款额，甲方将不收取信用卡透支利息；如在宽限期（最后还款日后第3天18时前）内全额偿还信用卡当期最低还款额，甲方将不收取滞纳金。“容差服务”是指乙方当期信用卡未清偿金额（即实际还款金额与应还款金额的差额）小于或等于10元人民币时，甲方将免收客户信用卡账户透支利息，如当期实际还款金额低于最低还款额，甲方将收取透支利息和滞纳金。……第四条对账单及还款。……（五）乙方偿还透支款项可选择主动还款或按约定由甲方在指定账户自扣还款。乙方若选择以自扣还款方式还款，甲方有权在到期还款日直接从乙方提供的账户中扣款，转入其信用卡账户，用于偿还乙方的透支欠款。甲方收到乙方还款时，按照以下顺序对信用卡账户的各类欠款进行冲还，同类欠款按照甲方记账先后顺序偿还。正常及逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。还款日以甲方记账日为准。（六）乙方若在到期还款日前未能还清当期最低还款额，甲方按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金。……（八）乙方及其附属卡乙方使用信用卡所发生的债权债务关系并不因信用卡失效而转移、终止、或消灭。使用信用卡产生的全部债务包括但不限于：透支本金、分期未偿款项、利息、费用（包括但不限于年费、手续费以及因实现债权而产生的相关费用等）等。”《江苏银行聚宝信用卡（个人卡）收费标准》约定：“……滞纳金。银联卡：最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币。持卡人在到期还款日（含）前未偿还最低还款额时收取……。” 2017年9月7日，原告江苏银行徐州分行与被告李建签订《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同201707版》，约定：“甲方：李建，乙方：江苏银行徐州分行消费金融与信用卡中心……第二条甲方为购买（限法律许可销售的商品或服务）车位，甲方已向交易对手支付首付款￥0元，现向乙方申请办理本业务，具体约定如下：1.申请分期金额￥92600元（大写人民币玖万贰仟陆佰元整）。2.申请分期期数为24期，一期为一个月。3.本金按以下第（1）种方式分摊，分摊本金入账日为信用卡账单日。（1）逐期等额分摊本金。……4.甲方按以下第（1）种方式向乙方支付分期付款手续费。（1）首期一次性全额支付分期付款手续费，手续费率为申请分期金额的8%，手续费为7408元。……5、甲乙双方约定分期按第（2）种方式进行支付，款项到账后即形成甲方对乙方的债务。（2）受托支付方式，分期款项转入甲方指定的商户结算账户……第三条甲方违约事件及处理。1.甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（5）办理提前还款结清分期付款本金，或未按期归还分期付款本金、手续费及其他应支付的费用；……2.出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）将本合同项下所有甲方未分摊本金一次性记入甲方当期信用卡账单，并要求甲方按时偿还所有信用卡欠款；……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。……。”同日，被告李建在《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同解释确认书201707版》签字确认原告营销人员已向其详细解释合同内容及还款计划。 上述合同签订后，原告于2017年9月7日向被告发放了贷款92600元。被告使用上述信用卡进行消费。但被告未按照约定向原告归还贷款本息，截至2019年10月28日，被告尚欠原告信用卡借款本金39711.99元、利息1729.48元、费用3686.93元，合计45128.4元。 本院认为：原告江苏银行徐州分行与被告李建签订的《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同201707版》系双方当事人真实意思表示，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。合同签订后，原告已按约向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定履行相应的还款义务，已经构成违约，原告有权按照合同约定要求解除双方签订的上述合同，并要求被告立即偿还全部借款并按合同约定承担支付利息和费用的违约责任。故原告主张解除其与被告之间签订的《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同201707版》，并要求被告偿还信用卡借款本金39711.99元、利息1729.48元、费用3686.93元，合计45128.4元（利息及费用计算至2019年10月28日），有事实和法律依据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告江苏银行股份有限公司徐州分行与被告李建于201７年９月7日签订的《江苏银行消费金融（信用卡分期付款）业务合同201707版》； 二、被告李建于本判决生效之日起五日内偿还原告江苏银行股份有限公司徐州分行信用卡借款本金39711.99元、利息1729.48元、费用3686.93元，合计45128.4元（利息及费用计算至2019年10月28日）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费928减半收取为464元，由被告李建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  王颖 二〇一九年十二月十一日 书记员  李爽