河南省漯河市召陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1104民初4175号原告：漯河市召陵区农村信用合作联社，住所地：漯河市召陵区湘江路东段28号。法定代表人：鹿运杰，理事长。委托诉讼代理人：王俊强，男，汉族，1964年1月15日出生。该社员工。被告：靳洪伟，男，汉族，1969年11月14日出生，住。委托诉讼代理人：黄亚明，漯河市召陵区诚信法律服务所法律工作者。被告：靳春霞，女，汉族，1974年3月21日出生，住。被告：靳银萍，女，汉族，1965年11月18日出生，住。二被告共同委托诉讼代理人：林园园，漯河市召陵区豫龙法律服务所法律工作者。原告漯河市召陵区农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告靳洪伟、靳春霞、靳银萍借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村信用社委托诉讼代理人王俊强、被告靳洪伟及其委托诉讼代理人黄亚明、被告靳春霞、靳银萍委托诉讼代理人林园园到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告靳洪伟、靳春霞、靳银萍归还原告贷款4.82万元及约定的利息及罚息2万元；2、诉讼费及一切费用由被告承担。事实与理由：2010年4月20日，被告靳洪伟因资金需要，特以保证形式与原告漯河市××区农村信用合作联社签订贷款合同、借据一份，借款期间2010年4月20日至2011年4月20日，借款本金4.9万元，月息8.1‰，逾期按日万分之4.05计收利息，原告依约向被告靳洪伟发放4.9万元贷款，贷款到期后经多次岁要，本金还了800元，利息只清了一部分，下欠本金4.82万元及利息、罚息2万元，迟迟不予归还，作为担保人靳春霞、靳银萍也不积极履行还款义务。为维护原告合法权益不受损害，原告特具状起诉，请求依法公正判决。被告靳洪伟辩称，1、被告靳洪伟并未收到贷款4.9万元，不应当承担还款责任。原告要求的2万元罚息没有事实和法律依据，不应当得到支持。2、该借款超过诉讼时效，应当驳回原告的诉讼请求。被告靳春霞、靳银萍辩称，1、借款人未收到借款，合同未实际履行，担保人不应当承担担保责任。2、还款期限为2011年7月20日，期间原告未向两担保人主张责任，已经超过诉讼时效和担保期限，应当驳回原告的诉请。原告农村信用社围绕其诉讼请求依法向法庭提交了以下证据：1、借款人及担保人的身份证信息；2、小额担保贷款合同；3、借款借据及清息记录；4、还款协议书。证明通过核实借款人及担保人的征信没有不良记录情况下，才与被告签订了小额贷款合同，贷给被告4.9万元。被告靳洪伟的质证意见为：原告提供的四份证据无法证明被告靳洪伟收到了该笔借款，另外对原告提供的还息情况被告也不清楚，被告未偿还任何利息，原告也没有提供被告通过某种途径偿还利息的情况，无法证明是被告偿还的利息。被告未收到款，不应当承担还款责任。借款借据上的还款数额从填写笔迹上看都是后期添加上去的，是原告自己填写的。被告靳春霞、靳银萍的质证意见为：原告的证据只能证明靳洪伟曾经申请过贷款，信用社同意发放贷款，但不能证明信用社实际借款给被告。担保合同也没有实际履行，两担保人不承担担保责任，且已经超过担保期限。原告农村信用社庭后补充证据为：签订借款后当天向被告靳洪伟账户转款49000元的凭条及贷款归还内部凭证。被告靳洪伟的质证意见为：靳洪伟并未办理该银行卡，上次我们开庭对该银行卡办理情况要求原告提供证据，靳洪伟也没有实际收到该笔贷款，虽然有签名都是在办理借款手续时同一天一并签的名。关于利息的支付，首先这是手写的，我们认为是虚假的，上面没有靳洪伟的签名，我们也没有支付过任何的利息，原告提交的记账凭证都是原告内部制作的，如果原告认为靳洪伟偿还利息的情况，应当提供银行流水或者证明支付方式，我们认为这些东西都是虚假的。被告靳春霞、靳银萍未发表质证意见。被告靳洪伟、靳春霞、靳银萍未提交证据。根据双方当事人的诉辩主张、意见及提供证据质证、认证情况，本院确认以下事实：1、2010年4月20日，被告靳洪伟作为借款人，被告靳春霞、靳银萍作为担保人与原告农村信用社作为贷款人，签订了《小额担保贷款合同》一份，被告靳洪伟在借款人一栏签字并捺印，被告靳春霞、靳银萍在担保人一栏签字并捺印；2、合同约定借款期限为2010年4月20日-2011年4月20日，借款本金为49000元，借款用途为购货，借款方式为保证，结息方式为按月结息，月息为8.1‰，并约定未经贷款方同意，不得挪作他用，如果擅自转移用途，贷款方有权按挤占挪用贷款在挪用期间按日万分之5.4计收利息；3、2010年4月20日，被告靳洪伟在NO085000277233号借款借据上借款人一栏签字并捺印，同日原告农村信用社向被告靳洪伟在漯河市××区农村信用合作联社后谢信用社开设的银行账户存款49000元，靳洪伟在存款凭条上签字确认；4、借款到期后，被告靳洪伟与原告农村信用社签订协议书一份，约定把借款延期至2013年4月20日，并约定自协议签订之日执行新的利率标准即月利率9.6‰；5、借款到期后，经原告农村信用社催要，被告偿还本金800元，清息至2016年11月21日。6、被告靳洪伟在庭审中辩称未收到该笔借款，并表示从未向原告清息，但未提交证据。上述事实，有当事人陈述与自认、起诉状、身份证复印件、授权委托书、小额担保贷款合同、借款借据、借款人及担保人身份证复印件、协议书、存款凭证、贷款归还内部凭证及清息记录、庭审笔录等在卷佐证。本院认为：《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”本案中，被告靳洪伟认可《小额担保贷款合同》、借款借据、协议书及存款凭条上签字系本人签字，但辩称未收到该笔借款49000元，也未向法庭提交证据予以证明，对被告的辩称本院不予采信。被告作为一名完全民事行为能力人，应该对贷款有足够的认知，且被告靳洪伟认可其在借款合同及借据、存款凭证、协议书中均有签字确认，足以证明其愿意以其本人身份向原告农信信用社借款的事实，原被告双方签订的《小额担保贷款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，对于其真实性及合法性，本院予以确认。原告农村信用社已经按照合同约定向被告靳洪伟发放借款49000元，被告靳洪伟应按照合同约定还本付息，但被告靳洪伟仅偿还借款本金800元，清息至2016年11月21日，剩余借款本金48200元及2016年11月21日后的利息均未偿还。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条规定，债务应当清偿。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。本案借款期限早已到期，被告靳洪伟应偿还原告农村信用社借款本金48200元及利息（利息按照月息9.6‰，自2016年11月22起至履行完毕之日止）。关于罚息部分，因原被告双方签订的《小额担保贷款合同》及协议书中均未明确约定罚息部分，故对原告要求罚息2万元的诉讼请求，本院不予支持。关于被告靳春霞、靳银萍的担保问题，原被告双方签订的小额担保贷款合同并未约定保证方式及保证期间，按照《中华人民共和国担保法》第十九条规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”第二十六条规定：“连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”因此，被告靳春霞、靳银萍的保证责任已经免除，不再承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零五条、第一百零八条规定，判决如下：一、被告靳洪伟应于本判决生效后十日内偿还原告漯河市召陵区农村信用合作联社借款本金48200元及利息（利息按月利率9.6‰计算，从2016年11月22日起计算至实际清偿完毕之日止）；二、驳回原告漯河市召陵区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1500元，减半收取750元，由被告靳洪伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份及副本一式柒份，上诉于河南省漯河市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省漯河市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张俊英二〇一九年十二月九日书记员  刘姗姗