江西省莲花县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0321民初824号原告：中国农业银行股份有限公司莲花县支行，统一社会信用代码：9136032149259027XQ。住所：莲花县琴亭镇永安北路51号。负责人：易某辉，该行行长。委托诉讼代理人：邹某敏，该行客户经理。被告：贺某成，男，1975年8月27日生，汉族，住莲花县。被告：杨某娟，女，1980年8月15日生，汉族，住址同上。系贺某成妻子。被告：周某峰，男，1963年4月22日生，汉族，住莲花县。原告中国农业银行股份有限公司莲花县支行（以下简称：农行莲花县支行）与被告贺某成、杨某娟、周某峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行莲花县支行的委托诉讼代理人邹某敏、被告贺某成、周某峰到庭参加诉讼，被告杨某娟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行莲花县支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还贷款本金74224.59元及利息5.31元（利息算至2019年9月20日）。2、要求被告履行连带保证担保责任。3、要求被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年10月12日，被告贺某成向原告申请农户小额贷款80000元，由被告周某峰提供连带责任保证担保并签订了保证担保承诺书。经原告批准后，被告贺某成于2016年10月12日签约办理贷款，双方约定贷款期限为可自助循环叁年，单笔贷款最长时间不得超过12个月，被告与原告签订了农户贷款借款合同（编号36020120160113828），并在原告网点营业部签订了自助循环贷款合约。后被告贺家成通过原告的自助电子设备，使用批准的贷款额度并支取等额现金供家庭经营周转。被告贺某成最近一笔借款时间是2018年10月19日，借款金额捌万元，贷款到期日为2019年7月18日，到期后没有按期履约还款，至今欠我行贷款本金74224.29元，利息5.31元，被告未按合同约定按期还本付息，原告工作人员上门催收多次，被告均不主动及时清偿所欠原告贷款本息，为此，原告向法院起诉，请维护原告的合法权益。原告农行莲花县支行为支持自己的主张向本院提交了下列证据：1、营业执照复印件、中华人民共和国金融许可证复印件、法人身份证明，证明原告的主体资格；委托代理人身份证复印件、授权委托书，证明原告委托代理人的身份信息；2、三被告身份证复印件，证明三被告的身份信息；3、农户小额贷款业务申请表、面谈记录、照片，证明被告贺某成及杨某娟向我行申请80000元贷款并请被告周某峰作为担保人等事实；4、保证担保承诺书、收入证明，证明被告周某峰自愿为被告贺某成向原告借款80000元提供保证担保的事实；5、农户贷款借款合同、签约通知单、业务凭证，证明借贷双方及担保人的约定情况，以及原告按合同约定履行了80000元出借义务；6、交易明细，还款明细信息，证明被告周某峰的银行存款被系统自动扣除6941.58元偿还贷款（其中本金为5243.17元，利息为1700.41元），且截至2019年9月20日，被告尚差欠原告本金74224.29元，利息5.31元。被告贺某成辩称，对借款事实没有意见，但是希望不要扣被告周某峰的钱，愿意分期还款，一年内还清。被告贺某成未向本院提供证据。被告杨某娟未提出答辩意见，也未向本院提供证据。被告周某峰辩称：我跟贺某成是朋友，当时贺某成找我担保的时候我同意了，也签了字，但是这个借款合同的条款我没有细看，原告直接将我银行存款约7000元直接扣除来抵扣贺某成的贷款，原告是否有这样的权利不通知我直接扣我的钱。另外，这个借款合同签订是三年，最后到期时间是2019年10月11日，但是现在这个时间没有到就已经扣了我的钱，我是担保三年，没有到期不能扣我的钱，也应经过我的同意。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告贺某成对原告提供的证据无异议。被告杨某娟未到庭质证，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证质证等诉讼权利。对双方无争议的证据，本院予以确认采信，对有争议的证据贷款借款合同，本院认定如下：被告周某峰提出其提供担保时间为2016年10月12日起至2019年10月11日，现未到担保期就已扣除其银行存款偿还贷款，本院认为，该合同约定贷款期限为可自助循环叁年，单笔贷款期限最长不得超过一年，被告贺某成与原告签订的最后一笔贷款合同期限为9个月，到期时间为2019年7月18日，而系统自动扣除周某峰存款时间为2019年9月28日，原告并未提前扣划周某峰的银行存款，被告周某峰异议不成立。根据到庭当事人陈述在案的开庭笔录及所提供的证据，本院认定如下事实：2016年10月12日，原告贺某成、杨某娟向原告申请农户小额贷款业务，原告农行莲花县支行经审批后与被告贺某成签订了一份农户贷款借款合同。该合同约定：1、借款金额/可循环借款额度人民币捌万元整。2、自2016年10月12日起至2019年10月11日（额度有效期）止，借款人可在80000元的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。3、本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。4、按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。5、担保方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。6、借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告周某峰已在上述合同内签字担保，同意“如借款人不能或未及时按《借款合同》约定向贷款人清偿该项借款本金、利息及其它相关费用等款项五天内，担保人无条件向贷款人一次性清偿贷款本息、违约金，如不能一次性清偿，则同意并授权本人所在单位按月扣除本人的工资及其它收入总和的50%以上来偿还所担保的保证贷款，直至还清贷款本金、利息、罚息、违约金，以及实现债权的各项费用”。之后，原告农行莲花县支行按合同约定向被告贺某成提供了贷款。其中，被告贺某成于2018年10月19日通过原告的自助电子设备获得的借款本金为人民币80000元，该借款到期日为2019年7月18日。因被告贺某成逾期未归还贷款，原告于2019年9月28日-29日通过系统自动扣划了被告周某峰在农行莲花县支行的银行存款6941.58元（其中本金5243.17元，利息1700.41元）。截止至2019年9月20日，被告贺某成尚欠原告农行莲花县支行借款本金74224.29元。利息5.31元，合计74229.6元。被告周某峰未代偿上述债务。本院认为，原告农行莲花县支行与被告贺某成之间的农户贷款借款合同意思表示真实，且不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同。被告贺某成不按合同约定还本付息，已构成违约，应承担逾期还款违约责任。被告周某峰作为连带责任保证人，对涉案债务负有连带清偿责任。被告杨某娟对于借款与被告贺某成具有共同意思表示，并在农户小额贷款业务申请表上签字确认，同意以家庭共有财产承担债务。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告贺某成、杨某娟在本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司莲花县支行借款本金74224.29元及利息5.31元，合计74229.6元（自2019年9月21日起至本判决履行完毕之日止的逾期利息、罚息等按借款合同约定计算）。二、被告周某峰对本判决第一项债务承担连带偿还责任。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费828元（已减半收取），由被告贺某成、杨某娟、周某峰承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审判员 贺 茵二〇一九年十二月十二日书记员 贺小星