贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初6706号原告：中国银行股份有限公司凯里分行，住所地凯里市韶山南路6号，统一社会信用代码：915226009159000079。负责人：高超，副行长(主持工作)。委托诉讼代理人（特别授权）：李立、赵媛媛，贵州贵信律师事务所专职律师。被告：王皓，男，汉族，1987年11月5日出生，住贵州省凯里市。被告：凯里市新境界房地产开发有限公司，住所地贵州省凯里市小高山路1号，统一社会信用代码：915226015650034797。法定代表人：赵军华，执行董事兼总经理。原告中国银行股份有限公司凯里分行（以下简称“中国银行凯里分行”）诉被告王皓、凯里市新境界房地产开发有限公司（以下简称“新境界公司”）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国银行凯里分行委托的诉讼代理人赵媛媛到庭参加诉讼，被告王皓、新境界公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司凯里分行向本院提起诉讼请求：1.请求判令解除原被告于2016年2月1日签订的《个人手住房贷款合同》(编号:2016年凯中银个字01007号)。2.请求依法判令被告立即偿还原告贷款本金889196.8元以及截止2019年8月12日的利息(含罚息)8793.18元，合计897989.98元，其后产生的利息(含罚息)计算至全部款项还清之日止。3.请求判令律师费89799元由被告承担。4.请求判令被告凯里市新境界房地产开发有限公司对前述欠款承担连带清偿责任。5.请求判令原告对被告所购凯里市逸景高山一期工程14栋4单元3-5层4-3-2号房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。6.本案案件受理费由被告承担。事实及理由：2016年2月1日，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定被告向原告贷款人民币100万元，用于购买凯里市凯雷公路南侧逸景高山14栋4单元1层4-3-2号房屋，贷款期限为360个月，并对还款方式、利息、逾期还款罚息、违约责任、实现债权的费用等进行了明确约定。同时，被告凯里市新境界房地产开发有限公司作为保证人对被告王皓的借款本息等承担保证责任，被告王皓又以购买房屋向原告提供抵押担保。合同签订后，原告按合同约定向被告指定的凯里市新境界房地产开发有限公司账户转入了100万元贷款，并办理了抵押权登记。在贷款合同履行过程中，被告王皓尚未如期还款，相继出现逾期还款情形。根据合同约定，被告的行为已构成违约。原告多次向被告催收无果，现为维护原告自身合法权益，依据《民事诉讼法》第119条之规定，特起诉至法院，请求人民法院依法判决。中国银行股份有限公司凯里分行为证实其诉请依据的事实与理由成立，向本院提交的证据有：1.原告的《营业执照》《法定代表人身份证明书》、法定代表人的《居民身份证》复印件各一份1页，拟证明原告的基本信息及诉讼主体资格。2.被告王皓的《居民身份证》复印件一份1页，拟证明被告王皓的基本信息及诉讼主体资格。3.《个人住房贷款申请审批表》复印件一份8页，拟证明被告王皓向原告申请贷款并审批通过的事实。4.《户口簿》复印件一份3页、《婚姻状况声明》复印件一份3页、《购房款收据》复印件一份2页，拟证明被告王皓向原告申请贷款时，原告对被告王皓的情况进行调查的事实。5.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》复印件一份22页，拟证明:（1）原告与被告王皓签订贷款合同的事实及约定了双方的权利义务；（2）合同对贷款金额、贷款利率、贷款期限等进行了约定；（3）合同对被告王皓所购房屋抵押给原告的事实进行了约定；（4）合同约定了保证人及其责任；（5）合同对借款人违约进行了约定。6.《商品房预售合同登记备案表》复印件一份1页、《预告登记证》复印件一份1页、《商品房买卖合同》复印件一份54页、《担保函》复印件一份1页，拟证明:（1）被告王皓已用贷款够得商品房，并用所购房屋抵押给中行的事实；（2）被告凯里市新境界房地产开发有限公司对借款承担连带保证责任的事实；（3）抵押房屋已办理抵押权预告登记的事实。7.《中国银行借款借据交易凭证》复印件一份1页，拟证明原告已按合同约定贷款100万元给被告王皓的事实。8.《贷款已还款明细清单》复印件一份2页，拟证明截止2019年8月12日，被告王皓存在逾期还款违约行为，欠付本金889196.8元以及利息（含罚息）8793.18元的事实。9.《法律服务委托协议》《发票》复印件各一份，拟证明原告为实现债权产生律师费89779元的事实。被告王皓、新境界公司未作答辩，亦未向本院提交证据材料。经审理查明，2015年1月16日，王皓与新境界公司签订了一份《商品房买卖合同》，约定王皓购买新境界公司开发的凯里市凯雷公路南侧逸景高山14栋4单元1层4-3-2（3跃4跃5）号房屋。2015年2月10日，新境界公司向中国银行凯里分行出具了《担保函》一份，自愿为王皓提供连带责任担保。2016年2月1日，以王皓为借款人，以中国银行凯里分行为贷款人、新境界公司为保证人就王皓因购买新境界公司开发的凯里市凯雷公路南侧逸景高山14栋4单元1层4-3-2（3跃4跃5）号房屋向中国银行凯里分行贷款事宜签订了一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2016年凯中银个字01007），合同主要内容为：“1.贷款金额100万元，贷款期限为360个月,贷款用途为购买凯里市凯雷公路南侧逸景高山14栋4单元1层4-3-2（3跃4跃5）号房屋。2.本合同项下贷款利率为浮动利率，参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每六个月为一个浮动周期，在基准利率水平上下浮动20%。按月还息。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的贷款利率的水平上加收50%。3.还款方式为按月等额本金还款。4.借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；保证人新境界公司提供阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日或预告登记手续之日起，保证人在本合同项下不再承担新的担保义务和责任，但对于在该日之前已经到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担保证责任。担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）……实现债权方费用（诉讼费、律师费、执行费等）……5.借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失”等。合同签订后，中国银行凯里分行与王皓为涉案商品房办理了抵押权预告登记。2016年2月2日，中国银行凯里分行依约将王皓贷款100万元贷款本金直接汇入合同指定的新境界公司帐户内。合同履行过程中，王皓逾期偿还贷款，截至2019年8月12日已拖欠本金889196.8元、产生的借款利息及罚息共计8793.18元。中国银行凯里分行多次催收未果后，向本院提起诉讼。另查明，2017年3月9日，以中国银行凯里分行为甲方，贵州贵信律师事务所为乙方，双方签订《法律服务委托协议》，按照协议约定内容，中国银行凯里分行就本案委托律师进行诉讼应支付的律师费用为89799元，该律师费中国银行凯里分行已实际向贵州贵信律师事务所支付。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。中国银行凯里分行与王皓、新境界公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的有关规定，该合同合法有效。王皓在中国银行凯里分行履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了双方在合同中的约定，而且违背民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。中国银行凯里分行依约要求被告王皓偿还未到期的贷款本金及拖欠的利、罚息，本院予以支持。根据当事人意思自治的民事诉讼原则，王皓按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的承担借款利息（含罚息、复利）后，不再承担迟延履行期间的加倍债务利息。王皓未能按照合同约定按时还本付息，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。王皓未能按照合同约定按时还本付息的行为，也符合《中华人民共和国合同法》第九十四条规定的当事人可以解除合同的“（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的有下列情形之一的”情形，中国银行凯里分行因此主张解除与王皓签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，有事实和法律的依据，本院依法予以支持。王皓未能按照合同约定按时还本付息，违反合同约定，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，中国银行凯里分行有权要求借款人王皓赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。中国银行凯里分行就本案委托律师进行诉讼应支付的律师费用为89799元。因此，中国银行凯里分行主张王皓支付律师费89799元，有事实和法律的依据，本院依法予以支持。位于凯里市凯雷公路南侧逸景高山14栋4单元1层4-3-2（3跃4跃5）号房屋作为贷款抵押物并已经办理了抵押权预告登记，故中国银行凯里分行提出对该房屋享有优先受偿权的主张，有事实和法律的依据，本院依法予以支持。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定：保证人新境界公司提供阶段性担保，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日或预告登记手续之日起，保证人在本合同项下不再承担新的担保义务和责任……《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》签订后，中国银行凯里分行与王皓为涉案商品房办理了抵押权预告登记，而王皓的违约行为发生在抵押预告登记办理之后，新境界公司的保证责任按照约定得以免除。因此，中国银行凯里分行主张新境界公司承担本案连带保证责任，本院不予支持。王皓、新境界公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第二条、第六条、第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司凯里分行与王皓、凯里市新境界房地产开发有限公司于2016年2月1日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2016年凯中银个字01007）。二、王皓在本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司凯里分行借款本金889196.8元、利息（含罚息）8793.18元[利、罚息暂计至2019年8月12日，2019年8月13日后利息、罚息按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2016年凯中银个字01007）的约定计付至本金及利息清偿之日止]以及律师费89799元。三、中国银行股份有限公司凯里分行对王皓用于抵押贷款的房屋（凯里市凯雷公路南侧逸景高山14栋4单元1层4-3-2（3跃4跃5）号房屋）在抵押担保范围内享有优先受偿权。四、驳回中国银行股份有限公司凯里分行的其余诉讼请求。案件受理费减半收取11345元,由王皓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  杨凯鹏二〇一九年十二月十六日书记员  文艺薇