揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5203民初2182号原告：中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司，住所地：揭阳市榕城区。负责人：魏乐珊。委托诉讼代理人：郑郁郸、林洁，均系广东圣桥律师事务所律师。被告：张颖武，男，1971年7月26日出生，汉族，住揭阳市空港经济区。被告：吴秋琴，女，1976年1月25日出生，汉族，住揭阳市空港经济区。原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司诉被告张颖武、吴秋琴追偿权纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林洁到庭参加诉讼，被告张颖武、吴秋琴经本院传票传唤无到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、判令两被告立即共同偿还原告保险费6410.91元、代为清偿的贷款本金及利息96920.86元及上述款项的违约金（上述二项共计103331.77元，违约金按日千分之一计，从2017年9月8日起计至款项还清之日止）；二、判令本案一切诉讼费由两被告共同负担。事实和理由：两被告系夫妻，被告张颖武因生活消费需要，于2017年3月15日向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司汕头分行（以下简称光大银行），保险金额为110582.36元，保险费为66353.04元，保险费由被告按约定期限分期付还。同时约定，如若原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。上述合同生效后，被告张颖武于2017年3月20日与光大银行签订了个人贷款合同，向该行贷款100000元，并约定年利率为6.65%。收到贷款后，由于被告未能在约定期限内偿还光大银行贷款，经光大银行索赔申请，原告于2017年9月8日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计96920.86元。现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告，原告有权要求被告归还上述借款。原告代为清偿贷款本金和利息后多次向被告夫妻催讨，但两被告拖欠至今分文未还。另外，被告至今尚欠原告保险费6410.91元。由于上述债务发生在两被告的婚姻关系存续期间，贷款又是用于日常生活消费，故上述债务属于两被告的夫妻共同债务，依法应当由两被告共同偿还。原告提交如下证据证明其主张：1.营业执照，证明原告的民事主体资格；2.居民身份证复印件、结婚证复印件、人口信息查询资料，证明二被告的民事主体资格情况及其夫妻关系；3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、特别约定清单、个人贷款合同（附贷款细节的约定）、客户声明书、还款计划书、贷款借据复印件，证明内容包括：被告张颖武于2017年3月15日向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为光大银行，保险金额为110582.36元，保险费为66353.04元，保险费由被告张颖武分期付清；保险合同生效后，被告张颖武于2017年3月20日与光大银行签订了个人贷款合同，向该行贷款100000元，并约定年利率为6.65%，银行已按约支付贷款；被告张颖武在投保单中证实吴秋琴为其妻子，并在声明书中声明所陈述的一切均属实；4.代偿债务与权益转让确认书、保险费欠费明细单，证明被告未能在约定期限内偿还贷款，原告依据保证保险条款约定，于2017年9月8日代被告向光大银行清偿贷款本金及利息共计96920.86元，现光大银行已将上述债权的追偿权益转予原告；另被告结欠原告保险费6410.91元。被告张颖武和吴秋琴均没有答辩，也没有提交证据。对当事人提交的证据，本院根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条之规定，分析认定如下：原告提交的证据，形式合法，内容客观真实，与本案有关联性，予以确认为认定案件事实的依据。本院认为，本案属追偿权纠纷。被告张颖武、吴秋琴经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见或反驳的证据，视为放弃相关诉讼权利，应承担相应的法律后果。一、原告与被告张颖武签订的个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险条款、个人信用贷款保证保险保险单，系双方自愿签订,除其中约定的逾期还款违约金过高依法不予保护外，其余内容不违反法律、法规的强制性规定，对双方当事人具有法律约束力。原告代被告张颖武清偿光大银行借款和利息合计96920.86元，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，原告有权向被告张颖武追偿该款。同时，被告张颖武拖欠原告保险费6410.91元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告请求判令被告张颖武支付代偿款96920.86元和保险费6410.91元，合计103331.77元，合理合法，应予支持。二、对于原告要求被告张颖武支付代偿款和拖欠保险费违约金的问题，因被告张颖武没有按保险合同约定在原告代其清偿光大银行借款及利息当天（2017年9月8日）开始30日内归还原告代偿款，也未按保险合同约定支付保险费，已构成违约，应当承担违约责任。对于违约金的计算方式，因被告张颖武的违约行为对作为金融保险机构的原告来说，是资金的被占用，根据违约情况，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，本院酌定被告张颖武应自2017年9月8日起至款项还清之日止按年利率24%的标准支付代偿款96920.86元和保险费6410.91元的逾期付款违约金。对于原告请求违约金过高部分，本院不予支持。三、原告主张债务系被告张颖武和吴秋琴在婚姻关系存续期间用于日常生活消费，但该借款用途仅是被告张颖武的单方声明，被告吴秋琴对该借款用途未予确认，原告也不能证明该借款的实际用途是原、被告日常生活消费，故原告主张该债务系张颖武、吴秋琴共同债务，缺乏事实和法律依据，不予采纳，原告要求被告吴秋琴对债务承担共同清偿责任，缺乏事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张颖武应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司代偿借款、利息合计96920.86元和支付保险费6410.91元及上述款项逾期付款违约金（自2017年9月8日起至款项还清之日止，按年利率24%计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司揭阳市分公司的其余诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1985元（按减半收取计），由被告张颖武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  谢玉燕二〇一九年十一月二十日书记员  陈君旭附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。