山东省蒙阴县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1328民初4394号原告：蒙阴县安顺运输有限公司，住所地：山东省临沂市蒙阴县岱崮镇坡里村。法定代表人：陈启朋，经理。委托诉讼代理人：赵应蒙，山东弘蒙律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地：临沂市金源路35号。负责人：王海峰，总经理。委托诉讼代理人：闫笛，山东图文律师事务所律师。原告蒙阴县安顺运输有限公司与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒙阴县安顺运输有限公司委托诉讼代理人赵应蒙、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司委托诉讼代理人闫笛到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告蒙阴县安顺运输有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险理赔金94470元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：原告系鲁Ｑ×××××号车辆的车主，原告为该车在被告处投保了交强险、机动车损失保险、第三者责任保险等保险，并约定了不计免赔。2018年4月15日6时46分，张洪驾驶该保险车辆在沿325省道由东向西行驶至泗阳县宿众线交叉路口处，撞到路中间转盘，造成车辆、花坛、货物、路面及绿化损坏。综上所述，原告车辆在被告处投保，发生保险事故后被告理应理赔。被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司辩称，涉案车辆在我公司投保交强险及第三者责任险、车损险属实，车损险约定每次事故绝对免赔2000元，原告驾驶员在事故发生时持A2实习期内驾驶半挂牵引车，依据保险条款约定，我方在车损险第三者责任险等商业险限额内不承担赔偿责任。根据条款约定，投保车辆发生交通事故造成公共设施等物产损失、损坏，在其他免赔基础上增扣20%绝对免赔。原告主张的车辆损失与实际损失不符，应提供维修发票及明细证实其实际损失，我方保留重新评估的权利。诉讼费、评估费等程序性费用，我公司不予承担。本院经庭审质证及法庭审理认定如下事实，2018年4月15日6时46分许，驾驶员张洪驾驶鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号重型半挂牵引货车，沿省道325线由东向西行驶至与泗阳县宿众线交叉路口处（史集民主转盘），撞到路中间转盘，造成车辆、花坛、货物、路面及绿化损坏，无人受伤。事故发生后，泗阳县公安局交通警察大队现场勘验，作出泗阳交通认字2018第[3213232018504353]号道路交通事故认定书，认定张洪驾驶机动车上道路，对前方道路情况疏于观察，承担事故全部责任。同时查明鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号重型半挂牵引车为原告蒙阴县安顺运输有限公司所有；鲁Ｑ×××××号牵引车在被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司投保交强险、机动车损失保险303000元（机动车损失保险每次事故绝对免赔额2000元）、第三者责任保险1000000元，并投保不计免赔险；鲁Ｑ×××××号半挂车在被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司投保机动车损失保险86000元（机动车损失保险每次事故绝对免赔额2000元）、第三者责任保险1000000元，并投保不计免赔险，保险期间均自2017年9月6日0时起至2018年9月5日24时止，事故发生在保险期限内。并查明保险车辆道路行驶证符合法律要求，驾驶员张洪为驾驶证A2，并记录为增驾A2，实习期至2019年1月8日。原告的车辆在事故中受损，经泗阳互通汽车救援服务有限公司施救，并出具金额为9223.3元的发票一张，由山东远程道路救援有限公司维修事故车辆，并出具发票三张，金额共计35950.49元。该事故造成苗木损失37800元，有江苏苏林建设有限公司苗木赔偿清单、增值税发票予以证实。该事故造成路产损失10200元，有泗阳公路路政管理大队出具的赔偿清单及江苏省非税收一般缴款书予以证实。本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务,当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任;保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用以及保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案中，原告通过投保的方式与被告缔结了商业保险合同，意思表示真实，合法有效，本院予以确认。原、被告双方均应按合同的约定履行各自的义务。本案的争议焦点是，交通事故发生时驾驶员张洪系增驾A2驾照实习期内驾驶半挂牵引车，应否免除被告保险公司的责任。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。”第三款规定：“机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车。”本案中，驾驶员张洪在增驾A2驾照实习期内驾驶半挂牵引车，该增驾实习期并非初次申领驾驶证实习期，与上述法律规定的“实习期”不属于同一范畴，故增加准驾车型后实习期内驾驶牵引挂车的机动车并未违反上述行政法规的禁止性规定，因此被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司主张的该约定系免除其责任的条款，其应当对该内容向投保人履行明确说明义务。明确说明是指保险人在与被保险人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等以书面或口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。而原告在被告人保财险临沂公司提交的涉案车辆投保单中“投保人签名处”的盖章，不能证明人保财险临沂公司对该涉案条款已向投保人履行明确说明义务。故对被告人保财险临沂公司的上述答辩主张，本院不予支持，原告的合理损失被告应予赔偿。被告辩称主张，根据条款约定，投保车辆发生交通事故造成公共设施等物产损失、损坏，在其他免赔基础上增扣20%绝对免赔，本院认为，该保险合同约定，实质上免除了保险公司的部分赔偿责任，应认定为免责条款，但被告不能充分证明保险公司就该免责条款概念、内容及法律后果向投保人进行明确说明，故该免责条款不生效，对被告的该辩称主张，本院不予支持。原告诉求的鲁Ｑ×××××/鲁Ｑ×××××号重型半挂牵引车车辆损失价值为36969元，有维修费发票为证，且被告未在规定的期限内申请对车辆损失进行评估，故对该数额本院予以确认，由保险公司在车辆损失险限额内赔偿。关于施救费9500元，虽有正规发票但未提供施救项目、施救明细及施救费收费标准，根据事故情况，结合施救时间、施救距离、施救难度，酌情支持8800元为宜。关于苗木损失48000元，有江苏苏林建设有限公司苗木赔偿清单、增值税发票予以证实，本院予以确认。关于路产损失10200元，有泗阳公路路政管理大队出具的赔偿清单及江苏省非税收一般缴款书予以证实，本院予以确认。综上，原告的各项经济损失为：车辆损失36969元、施救费8800元、三者损失48000元，共计93769元。因主挂车保险合同均约定车损每次事故绝对免赔额为2000元，对于原告的损失应由被告赔偿89769元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告蒙阴县安顺运输有限公司车各项损失等89769元。二、驳回原告蒙阴县安顺运输有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1081元，由原告蒙阴县安顺运输有限公司负担54元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担1027元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员  卢宗国二〇一九年十二月五日法官助理公丕春书记员刘敏