福建省闽清县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0124民初2889号 原告：闽清县农村信用合作联社，住所地闽清县梅城镇西门街196号，统一社会信用代码：91350124488415268A。 法定代表人：马昭雄，理事长。 委托诉讼代理人：张立锋（系该联社职员），男，1992年3月10日出生，汉族，住福建省闽清县。 委托诉讼代理人：陈礼煌（系该联社职员），男，1981年11月5日出生，汉族，住福建省闽清县。 被告：陈而淋，男，1981年7月9日出生，汉族，住福建省闽清县。 被告：刘佩情，女，1982年8月19日出生，汉族，住福建省闽清县。 原告闽清县农村信用合作联社（以下简称农信社）诉被告陈而淋、刘佩情信用卡纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农信社的委托诉讼代理人张立锋到庭参加诉讼，被告陈而淋、刘佩情经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农信社向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈而淋归还普惠金融卡透支本金6913.7元，其中本金5672.28元，利息899.25元，违约金342.17元（利息及违约金从2019年1月23日暂算至2019年10月22日止），此后利息按合同约定日利率万分之四，违约金按最低还款额的百分之五算至还清款项之日止；2.请求判令刘佩情对上述款项承担连带偿还责任；3．本案诉讼费由陈而淋、刘佩情承担。事实和理由：2017年2月24日，农信社与陈而淋、刘佩情签订《福万通普惠金融卡领用合约》、《个人担保申明书》，合同约定：农信社向陈而淋发放额度为10000元的普惠金融卡一张，普惠金融卡的有效期限为三年，借款日利率万分之四，按月结息。刘佩情为上述借款提供连带责任保证。合同生效后，农信社依约向陈而淋发放普惠金融卡一张，授信额度10000元。从2019年2月起，陈而淋未按合同约定归还本息，刘佩情也不履行连带保证责任，故请求法院判如所请。 陈而淋、刘佩情未作答辩。 陈而淋、刘佩情未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃质证权利。经审查，农信社提供的福万通普惠金融卡申请表、补充合约、个人担保声明书、交易明细等证据符合证据的真实性、关联性及合法性，予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年2月24日，陈而淋向农信社申领福万通普惠金融卡一张，申请信用额度10000元，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请表所附《普惠金融卡领用合约》《普惠卡收费项目》等对信用卡持卡人及银行的权利义务作了约定，主要包括：1.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（持卡人）的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元；2.甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用之外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；3.普惠卡有效期最长三年；4.乙方（银行）每月定期向甲方寄发账单，并列明甲方账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度等内容，甲方应及时对账，如有疑问应及时向乙方提出。同日，陈而淋与农信社又签订了《普惠金融卡补充合约》，该合同中约定了年费200元每年及日均透支利率为万分之四。 2017年2月24日，刘佩情作为担保人与农信社签订《个人担保声明书》，主要约定：保证人自愿为陈而淋依上述主合同使用福万通普惠金融卡与债权人所形成的债务提供连带责任保证担保；担保范围包括主合同项下债务人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务和债权人实现债权的费用等。保证期间为主合同约定的到期还款日的次日起两年。合同订立后，农信社依约向陈而淋发放普惠金融卡一张，授信额度10000元。陈而淋在该卡使用期间，多次向农信社支付其按日利率万分之四计收的利息。至2019年1月23日起至2019年10月22日止，陈而淋拒绝归还本息，共欠农信社透支款本金5672.28元。 本院认为，陈而淋向农信社申请并签订了《福万通普惠金融卡申请表》《普惠金融卡补充合约》，农信社根据陈而淋的申请寄发了信用卡，双方意思表示真实，合同内容不违法法律规定，依法成立并生效。陈而淋使用信用卡后，未按期履行偿还透支款及支付透支利息的义务，已构成违约，应承担违约责任，且其对利息和违约金的约定不违法法律规定，故农信社要求陈而淋偿还透支款本金5672.28元及相应利息、违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，依法予以支持。 刘佩情自愿为案涉债务提供连带责任保证并出具《个人担保声明书》，依照《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，刘佩情应承担连带清偿上述债务的责任。刘佩情在承担连带保证责任后，有权向陈而淋追偿。陈而淋、刘佩情经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第六十一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈而淋于本判决生效之日起十日内偿还闽清县农村信用合作联社透支款本金5672.28元、利息及违约金。其中利息从银行记账日起按日利率万分之四计算至款项还清之日止，违约金按最低还款额的百分之五算至还清款项之日止； 二、刘佩情对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，刘佩情承担保证责任后，有权向陈而淋追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由陈而淋、刘佩情共同负担。 本判决为终审判决。 审判员  陈旭东 二〇一九年十二月十日 法官助理钟慧敏 书记员钟慧敏（兼） 附本案适用法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十一条合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -9-