文书内容重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0110民初8748号原告：中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道龙角路104号，统一社会信用代码915002222034509410。负责人：张开智，该行副行长。委托诉讼代理人：张婧，重庆言实律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢勇，重庆言实律师事务所律师。被告：周小桃，男，1986年8月14日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：任维容，女，1989年5月25日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称农行綦江支行）与被告任维容、周小桃金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行綦江支行之委托诉讼代理人张婧、被告任维容到庭参加诉讼，被告周小桃经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：1、二被告共同偿还截至2019年9月5日的贷款本金243171.15元、利息3712.78元，合计246883.93元；2、二被告共同从2019年9月6日起按合同约定的标准计付利息至贷款本息结清日止；3、本案诉讼费用由二被告承担；4、二被告承担原告实现债权的律师费4000元；5、原告农行綦江支行对二被告位于綦江区XX街道XX大道XX号X幢XX-X的房屋享有抵押权，在二被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述请求范围内优先受偿。事实和理由：被告任维容、周小桃系夫妻，被告周小桃因购买綦江区XX街道XX大道XX号X幢XX-X号住房，向原告申请住房按揭贷款，双方于2017年3月29日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额26万元，借款期限自2017年5月2日起至2037年5月1日止，共计240个月，借款利率为浮动利率，基准利率上下浮百分之十，实行按月等额本息还款，还款日为借款发放对应日，合同还约定了双方的其他权利、义务及违约责任。二被告以前述房产抵押担保，与原告签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，2017年3月29日在重庆市原綦江县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，原告于2017年5月2日向周小桃发放了贷款26万元，任维容承诺对周小桃在原告处的个人住房按揭贷款承担共同还款责任。该贷款发放后，被告未按合同约定每月按时还款，经原告多次催收，被告任维容、周小桃均不能还清欠款，已严重违约。截至2019年9月5日止，该贷款尚欠贷款本金243171.15元、利息3712.78元，合计246883.93元。综述，原告农行綦江支行认为，二被告与原告农行綦江支行所签订的《个人购房担保借款合同》、《抵押贷款合同》、承诺书等符合法律之规定，是合法有效的。因被告未按合同约定履行还款义务，其行为已严重违约，原告有权提前收回已发放的借款，为维护原告农行綦江支行的合法权益，请求法院依法裁决。被告周小桃未作答辩。被告任维容辩称，对原告诉请的事实无异议，我已与被告周小桃离婚，离婚之前房屋贷款还起走的，离婚时房子判给了周小桃，房贷应由周小桃偿还。本院经审理认定事实如下：2014年6月30日，被告周小桃、任维容登记结婚。2019年1月29日，本院判决准许被告周小桃、任维容离婚，夫妻共同财产位于綦江区XX街道XX大道XX号X幢X-X的房屋归周小桃所有，该房屋按揭余款由周小桃负担。在二被告婚姻关系存续期间，被告周小桃于2017年3月21日因购买二手房向原告农行綦江支行递交了《个人信贷业务申请表》，申请表填写了申请人周小桃及配偶任维容的基本情况，申请贷款金额为26万元，贷款期限为240个月，以綦江区XX街道XX大道XX号X幢X-X的房屋抵押担保。被告周小桃在申请人一栏签字并捺手印，并与任维容一起在（共同）申请人及配偶栏、抵/质押人签字栏签了名并捺手印。被告任维容还向原告农行綦江支行出具了《共同还款承诺书》，内容为:“我自愿对周小桃在你行的个人贷款承担共同还款责任，每月用我本人的收入归还借款人在你行的贷款”。2017年3月29日，原告农行綦江支行作为贷款人，被告周小桃作为借款人，被告周小桃和任维容作为抵押人，共同签订了《个人购房担保借款合同》一份，该合同约定的内容包括：借款金额为260000元，借款用途为购买住房，购买的房产位于綦江区XX街道XX大道XX号X幢XX-X，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日，借款发放日没有对应日的，以该还款周期末月最后一日为还款日。本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为坐落于綦江区XX街道XX大道XX号X幢XX-X的房产[建筑面积73.39平方米，房地产权属证书编号：渝（2017）綦江区不动产权第00XXXXX43号]，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。出现（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务或（2）贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款等情形时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还约定了其他内容。合同签订后，原、被告在綦江区国土资源和房屋管理局办理了綦江区文龙街道九龙大道66号6幢19-3的房产的抵押权登记手续。2017年5月2日，原告农行綦江支行向被告周小桃发放借款人民币26万元。2019年前，二被告正常履行了还款义务，但从2019年上半年起，被告任维容、周小桃未按时足额清偿贷款，截至2019年9月5日止，二被告已有5期贷款未按时足额归还，尚欠原告农行綦江支行借款本金243171.15元、利息3712.78元，合计246883.93元。原告农行綦江支行于2019年9月5日与重庆言实律师事务所签订了《委托代理协议》，原告委托重庆言实律师事务所提供与周小桃金融借款合同纠纷的代理服务，并支付代理费4000元。本院认为，依法成立的合同，受法律的保护。原告农行綦江支行与被告周小桃签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对合同当事人具有法律约束力，双方应按照前述约定各自行使权利、履行义务。原告农行綦江支行举示的《个人信贷业务申请表》和《共同还款承诺书》等证据，足以证明该笔借款发生在二被告婚姻关系存续期间，被告任维容其时作为被告周小桃妻子，知晓该笔贷款并承诺共同清偿贷款本息，且被告任维容、周小桃共同将该笔借款用于购买住房，因此该笔债务属于被告任维容、周小桃夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。被告任维容辩解已与周小桃离婚且债务归属周小桃，故其不再负有还款义务，由于离婚判决对夫妻共同债务的处理只对被告周小桃、任维容二人产生约束力，并不能对抗原告，故被告任维容的该项辩解不能成立，本院不予采纳。现被告任维容、周小桃未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告农行綦江支行有权依据前述合同约定提前收回借款本息，为此，对原告要求被告任维容、周小桃偿还截至2019年9月5日的贷款本金243171.15元及利息3712.78元，并从2019年9月6日起按合同约定的标准计付利息（含罚息、复利）至贷款本息结清日止的诉讼请求，本院予以支持。由于二被告未偿还前述夫妻共同债务致使原告为实现其债权而产生的律师费，按合同约定应由被告负担，对原告要求二被告支付律师费4000元的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，被告周小桃、任维容以其购买的綦江区XX街道XX大道XX号X幢XX-X的房产[建筑面积73.39平方米，房地产权属证书编号：渝（2017）綦江区不动产权第00XXXXX43号]设定抵押作为原告农行綦江支行实现债权的担保，并办理了抵押登记，故原告农行綦江支行对前述抵押物享有抵押权。现被告周小桃、任维容违约，原告农行綦江支行有权根据合同约定行使担保权，原告农行綦江支行主张对抵押房产以折价方式或者以拍卖、变卖的价款在其前述债权范围内优先受偿之请求，符合相关法律规定，本院予以支持。被告周小桃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零二条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任维容、周小桃在本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行借款本金243171.15元及截至2019年9月5日的利息3712.78元，并从2019年9月6日起按合同约定的标准计付利息（含罚息、复利）至贷款本息结清日止；二、被告任维容、周小桃在本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行律师费4000元；三、如被告任维容、周小桃未履行前述义务，原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行有权就登记在被告周小桃、任维容名下的位于綦江区XX街道XX大道XX号X幢X-X的房产[房地产权属证书编号：渝（2017）綦江区不动产权第00XXXXX43号]在上述第一、二项债权范围内以折价方式或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2501元，由被告任维容、周小桃共同负担（该款原告已预交，由被告任维容、周小桃在本判决生效后三日内支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  罗鉴平二〇一九年十二月十八日书记员  喻 琳