江西省宜春市袁州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0902民初8422号原告：中国银行股份有限公司宜春市分行，住所地：江西省宜春市袁州区秀江中路266号。统一社会信用代码：91360900492000639C。负责人：熊试民，行长。委托诉讼代理人：唐苏敏，江西鸿韵律师事务所律师。被告:张文琴，男，1983年4月8日出生，汉族，宜春市袁州区人，家住宜春市。被告：宜春市锦鸿房地产开发有限公司，住所地：江西省宜春市袁州区宜春大道365号。统一社会信用代码：91360900696062065D。法定代表人：周仁根，董事长。委托诉讼代理人：易玉琳，系宜春市锦鸿房地产开发有限公司职员。原告中国银行股份有限公司宜春市分行（下称原告）与被告张文琴、宜春市锦鸿房地产开发有限公司（下称锦鸿公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐苏敏、被告锦鸿公司委托诉讼代理人易玉琳到庭参加诉讼；被告张文琴经本院送达出庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1、由被告张文琴向原告偿还借款本金54437.35元，利息222.29元、本金罚息0.9元、利息罚息0.34元（时间截止至2019年10月8日），合计人民币54660.88元；其后的利息、罚息按照借款合同约定计算至实际偿还之日止。2、被告锦鸿公司对上述债务承担阶段性连带清偿责任。3、本案诉讼费等由二被告承担。事实和理由：2015年12月14日，被告张文琴因购房急需资金而向原告借款80000元，并提供所购房屋进行预抵押登记。双方签订了《个人一手住房贷款合同》，借款期限10年，被告锦鸿公司对该笔贷款本息承担阶段性连带保证责任。同年12月25日，原告依约向被告张文琴发放贷款80000元，履行了合同义务。尔后，被告张文琴未按时归还借款及利息，构成了违约。直至起诉日，被告锦鸿公司未给被告张文琴办理房屋所有权证。依据合同的约定，原告有权宣布该笔贷款立即到期。为此，原告请求法院支持其全部诉讼请求。被告锦鸿公司辩称：原告起诉被告张文琴借款及我公司的阶段性保证责任属实。被告张文琴拖欠的金额请求法庭查明核实，但我公司的保证金账户因被告张文琴的违约行为导致被扣划10433.48元还款，要求被告张文琴偿还该款。被告张文琴既未作出答辩，也未参加本案一审庭审。原告为证明其诉讼请求依法提交了如下证据：商品房买卖合同、个人一手房贷款合同、不动产预告登记、个人房屋贷款合作协议、贷款还款回单及特种转账传票、银行借款借据、贷款还款历史明细等。被告锦鸿公司对原告提交的上述证据没有异议，本院予以确认，并在卷佐证。经审理查明，本院确认如下法律事实：2015年9月期间，被告张文琴因购买被告锦鸿公司开发的坐落在宜春市宜春大道365号迎鹤公寓1栋3308室房屋而向原告申请借款，并自愿同意将该房屋提供抵押担保。同年12月14日，原告与被告张文琴、锦鸿公司共同签署了《个人一手住房贷款合同》。该合同主要内容为：1、借款金额人民币80000元。2、借款期限120个月。3、贷款利率、罚息利率和还款方法：（1）贷款执行浮动利率。（2）借款人（指被告张文琴）挪用贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。（3）采用等额本息还款方式还款。4、贷款发放：原告将全部贷款直接划至借款人同意并授权的锦鸿公司“202217189704”的账户内(下称9704账户)。5、担保方式：（1）借款人以贷款所购住房提供抵押担保；（2）被告锦鸿公司提供阶段性连带责任保证。6、违约责任：借款人未按期归还贷款本息或其他应付款项，或发生其他违约行为，原告有权分别获同时采取措施救济，即停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本息，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任，解除合同等。合同签订后，原告于2015年12月25日向被告张文琴指定的9704账户内发放贷款80000元。尔后，被告张文琴尚能按月偿还借款本息。自2018年11月以后，被告张文琴未足额偿付当期借款本息。2019年9月26日，原告从被告锦鸿在该处开立的保证金账户扣划9588.89元，同年10月31日扣划了844.59元，合计人民币10433.48元，用于偿还被告张文琴的欠款。截止至2019年10月8日，被告张文琴拖欠原告借款本息合计人民币54660.88元。尔后，原告经催收欠款未果。为此，原告诉讼至本院。另查明：2014年12月24日，原告与被告锦鸿公司签订《个人房屋贷款合作协议》（协议编号：2014年宜市中银消贷协秀字第001号）。该协议主要内容为：（1）原告为被告锦鸿公司开发的位于宜春大道365号“迎鹤公寓”小区项目提供不超过45600000元的个人房屋贷款额度，单笔个人房屋贷款期限不超过30年；（2）被告锦鸿公司同意为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证，即自《借款合同》生效之日起，至原告取得借款人以《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。2015年12月23日，原告与被告张文琴在宜春市房地产管理局办理了预售商品房抵押权预告登记。截止至2019年12月24日，被告张文琴已偿还原告借款本息合计人民币39087.34元（包括被告锦鸿公司代为偿还的本息合计10433.48元）；被告张文琴尚拖欠原告借款本金53820.43元，利息437.01元、本金罚息9.64元、利息罚息3.28元，合计人民币54270.36元。在本案诉讼中，被告张文琴所购买的坐落在宜春市袁州区宜春大道365号1栋3308室住房尚未办理不动产产权证和房屋他项权证。本院认为：原、被告签订的《个人一手住房贷款合同》，系双方真实意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约足额向被告张文琴发放借款，履行了其合同义务。在借款期限内，被告张文琴未偿还当期借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告根据合同约定要求被告张文琴偿付全部借款本金及利息、罚息，理由充分，本院予以支持。被告锦鸿公司在诉讼中没有为被告张文琴所购买的房屋办理房屋所有权证，亦未将有效抵押登记权证提供给原告，依照合同约定其对被告张文琴的该笔借款本息承担阶段性连带保证责任。被告锦鸿公司辩称其为被告张文琴偿还的借款本息请求于法有据，本院予以支持。由被告张文琴偿还。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告锦鸿公司承担保证责任后，有权向被告张文琴进行追偿。被告张文琴未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张文琴于本判决生效后十日内一次性偿付原告中国银行股份有限公司宜春市分行借款本金53820.43元，利息437.01元、本金罚息9.64元、利息罚息3.28元（时间截止至2019年12月24日），合计人民币54270.36元；自2019年12月24日以后的利息、罚息（按照双方签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计算至本判决生效之日止），由被告张文琴予以偿还。二、限被告张文琴于本判决生效后十日内一次性偿付10433.48元给被告宜春市锦鸿房地产开发有限公司三、被告宜春市锦鸿房地产开发有限公司对上述第一项的还款义务承担连带清偿责任。被告江西锦鸿房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告张文琴追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1167元，减半收取583.5元，由被告张文琴、宜春市锦鸿房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。本判决发生法律效力后，原告可以向原审人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 员  李琼二〇一九年十二月二十七日代理书记员  邱露