辽宁省新宾满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0422民初1466号 原告：抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司，住所：新宾满族自治县。 法定代表人：房永良，该公司董事长。 委托诉讼代理人：宫卫东，男，该公司副行长 委托诉讼代理人：曲博，男，该公司员工。 被告：王绪华，女，1975年1月24日出生，汉族，无业，现住新宾满族自治县。 被告：李正军，男，1964年12月30日出生，满族，新宾农商行员工，现住新宾满族自治县。 抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司（以下简称新宾村镇银行）与王绪华、李正军借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案，依法适用简易程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理，原告新宾村镇银行的委托诉讼代理人宫卫东、曲博，被告李正军到庭参加了诉讼，被告王绪华经合法传唤未到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 新宾村镇银行向本院提出诉讼请求：1、确认2016年8月17日新宾村镇银行与王绪华、李正军签订的《个人借款合同》（编号：抚新村银2016年个借字第083号）有效；2、判令王绪华、李正军偿还借款本金27.986052万元，截止2019年10月23日的罚息2，815.98元、复利2.48元，本息合计28.267898万元，并自2019年10月24日起至付清之日止，以实际拖欠的本金数额，按双方约定的利率计算利息、罚息及复息；3、确认新宾村镇银行对抵押物折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权;4、判令王绪华、李正军承担本案的诉讼费、保全费等实现债权的相关所有费用。事实和理由:2016年8月17日新宾村镇银行同王绪华、李正军签订《个人借款合同》，王绪华为借款人，李正军系王绪华配偶是共同债务人。王绪华、李正军提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押物为王绪华名下的两个车库[房权证新字第*******、********号]。合同签订后，新宾村镇银行于2016年8月18日向王绪华支付借款30万元。王绪华、李正军在2016年8月18日至2019年10月23日期间偿还本金2.013948万元，利息7.345803万元，偿还贷款合计9.359751万元，其余贷款本息王绪华、李正军至今尚未偿还。截至2019年10月23日，借款本金、利息、罚息及复息合计28.267898万元。因王绪华、李正军拒不偿还借款本息，故新宾村镇银行提起诉讼。 李正军辩称：对欠款本金数额、已经偿还的利息数额及尚欠的利息数额均没有异议，但对罚息有异议，拖欠利息大约1个月左右，罚息有点多。 王绪华未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。李正军对新宾村镇银行提交的如下证据无异议，本院予以确认并在卷佐证：1、借款合同；2、借据、房产证复印件2份、他项权利证2份、王绪华、李正军身份证、户口本、结婚证复印件。王绪华未对上述证据进行质证，王绪华、李正军未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年8月17日，王绪华、李正军与新宾村镇银行签订合同编号为：抚新村银2016年个借字第083号《个人借款合同》，合同约定：“借款种类：个人经营贷款；借款人：王绪华；贷款人：抚顺新宾抚银村镇银行；借贷条款第一条借款种类：贷款人根据借款人的申请，向借款人发放个人经营贷款；第二条借款额度：30万元；第三条贷款用途：购买人参；第四条借款期限：本合同的借款期限为36个月，自2016年8月17日起至2019年8月12日止。实际放款日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力；第五条借款利率：按月息6.5000‰计算，按月结算。贷款利息自实际放款日起计算；第六条担保方式：本合同采用抵押方式的担保，具体约定由本合同中相应担保条款确定；第七条支付方式：本合同项下按相关法律规定，借款人与贷款人约定采用自主支付方式，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；第八条本合同生效后，借款人授权贷款人将贷款划入借款人在贷款人处开立的个人银行结算账户或单位银行结算账户。户名：王绪华，账号：*******，开户行：抚顺新宾抚银村镇银行；第九条还款方式：本合同项下的贷款本息采用按月付息，到期一次还本方法归还；第十条借款人授权贷款人在合同约定的还款日从以下个人银行结算账户中扣收借款本息：户名：王绪华，还款账号：******；第十一条……；抵押条款第二十四条抵押物。1、抵押人以其有权处分的财产作抵押，抵押物的详细情况记载于本合同项下的《抵押物清单》，该清单为本合同的组成部分，抵押人保证抵押物无权利瑕疵；……；第二十五条1、抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括诉讼费、财产保全费、公证费、执行费、律师服务费、差旅费、评估费、拍卖费等）；2、若借款人未按“借款条款”约定履行还款义务，无论贷款人对该项债权是否拥有其他担保（包括保证、抵押、质押、保函等担保方式），贷款人均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任；第二十六条抵押权存续期间。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日；……；第三十一条抵押权的实现。下列任一情况出现时，贷款人有权依法处分抵押物：1、借款合同履行期限届满，借款人未能清偿债务，贷款人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，实现抵押权；……；其他条款第四十八条违约责任：借款人未按本合同规定归还全部贷款本息或未按合同约定的分次还款计划清偿的贷款即为逾期贷款。贷款人有权对逾期贷款在逾期期间按本合同第五条约定利率上浮50%计收利息，未支付的利息计收复利；……；”王绪华分别在借款人、抵押人处签名捺印，李正军分别在借款人配偶、抵押人财产共有人处签名捺印，新宾村镇银行在贷款人处加盖合同专用章。该笔贷款由王绪华、李正军共有的位于新宾满族自治县新宾镇胜利街肇兴路的两处车库抵押担保，房屋所有权证号分别为：*****；*****；两处车库面积均为21.12m2。抵押车库已在相关部门办理了抵押登记。王绪华、李正军分别在抵押物清单上签名捺印。 新宾村镇银行于2016年8月18日，将30万元发放至王绪华银行账户内，王绪华收到款项后在借据借款人处签名捺印予以确认。 截止2019年10月23日王绪华、李正军共偿还借款本金2.013948万元、利息7.345803万元，尚欠贷款本金27.986052万元、利息、罚息、复利2,818.46元（其中罚息2,815.98元，复利2.48元），尚欠本息合计28.267898万元。 再查明，贷款时，王绪华与李正军系夫妻关系。 本院认为：新宾村镇银行与王绪华签订的《个人借款合同》，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且双方已按该合同约定实际履行，应认定合法有效。新宾村镇银行依约向王绪华发放了贷款，王绪华亦应当按照约定的期限偿还贷款，王绪华拖欠贷款本息，系违约行为，侵害了新宾村镇银行的合法权益，应当负偿还贷款本息的义务并承担相应的违约责任。贷款时，王绪华与李正军系夫妻关系且李正军在借款合同中签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”故李正军负有偿还本案借款本息的义务。 王绪华、李正军将其所有的房产抵押给新宾村镇银行为该笔贷款提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”在王绪华、李正军不能清偿到期债务的前提下，新宾村镇银行有权对其提供的抵押物行使抵押权。故新宾村镇银行要求以王绪华、李正军共有的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请于法有据，本院予以支持。 王绪华经合法传唤拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和质证的权利。 为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、2016年8月17日抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司与王绪华、李正军签订的《个人借款合同》（编号：抚新村银2016年个借字第083号）有效； 二、王绪华、李正军于本判决生效之日起十日内共同偿还抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司借款本金27.986052万元，截止2019年10月23日的利息、罚息、复利2,818.46元，以上本息合计28.267898万元，并从2019年10月24日起至付清之日止以尚欠本金数额为基数按月利率9.75‰（含逾期加罚息50%）继续计付利息； 三、如王绪华、李正军未按上述期限偿还借款本息，则抚顺新宾抚银村镇银行股份有限公司有权以王绪华、李正军共有的位于新宾满族自治县新宾镇胜利街肇兴路房权证新字第：0701009593号；0701009594号两处车库折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果王绪华、李正军未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5540元，减半收取2770元，保全费2120元，合计4890元，由王绪华、李正军负担，随上述款项一并付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审 判 员 何淼 二〇一九年十二月十七日 法官助理 刘洋 书 记 员 王硕