贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0602民初2599号原告：贵州银行股份有限公司铜仁分行，住所地：贵州省铜仁市碧江区锦江南路8号锦江宾馆附楼。负责人：蔡佳，该分行行长。委托诉讼代理人：马雪伟，女，1986年9月6日出生，汉族，该分行员工，住贵州省铜仁市碧江区。授权范围为特别授权。委托诉讼代理人：雷子杰，男，1995年8月17日出生，苗族，该分行员工，住贵州省铜仁市碧江区，授权范围为特别授权。被告：吴见洪，男，1969年2月15日出生，苗族，住贵州省印江县。被告：宋福英，女，1965年10月23日出生，苗族，住贵州省印江县。被告：赵亚霖，男，1975年6月10日出生，土家族，住贵州省印江县。被告：黄文蓉，女，1979年2月18日出生，土家族，住贵州省印江县。被告：杨海燕，女，1976年3月8日出生，苗族，住贵州省印江县。被告：徐剑，男，1973年9月10日出生，土家族，住贵州省铜仁市。被告：柳明坤，男，1975年2月27日出生，土家族，住贵州省印江县。被告：田晴，女，1980年9月20日出生，土家族，住贵州省印江县。被告：贵州省铜仁市亿泰建材贸易有限公司，住所地：贵州省铜仁市碧江区金滩豪苑L栋。法定代表人：赵亚霖。原告贵州银行股份有限公司铜仁分行（以下简称贵州银行）与被告赵亚霖、黄文蓉、吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴、贵州省铜仁市亿泰建材贸易有限公司（以下简称亿泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告贵州银行的委托诉讼代理人马雪伟、被告宋福英、杨海燕、柳明坤、田晴到庭参加诉讼，被告赵亚霖、黄文蓉、吴见洪、徐剑、亿泰公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告贵州银行向本院提出诉讼请求：1、判令解除合同编号为（2016）黔银（铜仁）营个借字第74号《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，该合同项下的已发放的贷款全部提前收回；2、判令由被告赵亚霖、黄文蓉偿还申请人贷款本金680,282.93元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利暂计10,440.63元（利息、罚息、复利暂计算至2019年4月16日），以上本息合计690,723.56元，其余利息、罚息、复利按照合同约定计算至申请人实际受偿日止；3、判令原告对本案的抵押物享有优先受偿权，将本案的抵押物进行拍卖、变卖，所得的价款由原告优先受偿；4、判令吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴、亿泰公司承担连带还款责任；5、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告赵亚霖、黄文蓉在生产经营期间，因经营周转，向原告申请借款230万元，借款期限三年，按月等额本息还款，并与原告签订合同编号为（2016）黔银（铜仁）营个借字第74号《贵州银行股份有限公司个人借款合同》（以下简称《借款合同》），被告吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴、亿泰公司为该笔贷款提供连带的保证担保责任。被告吴见洪、宋福英以其名下房屋做抵押担保，并依法办理抵押登记，他项权证编号：印房他证印江县字第××号。原告于2016年6月24日依约向其发放贷款230万元，《借款合同》第五条（3）明确规定了分期还款的还款计划，按照约定被告应于2018年1月9日还本金50万元。可截止诉讼申请日，被告仅仅归还本金362,149.79元。在原告贷款催收时，被告赵亚霖、黄文蓉采取故意拖延，并拒接原告电话等行为，被告赵亚霖、黄文蓉的行为已违反了其与原告签订的《借款合同》的约定。被告赵亚霖、黄文蓉逾期不归还原告借款，原告要求被告吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴、亿泰公司承担保证责任，被告均拒绝履行责任。综上，被告的行为已构成违约。原告为维护自身的合法权益，特起诉至人民法院，提出前述诉讼请求。被告柳明坤、杨海燕辩称，原告在诉状中所称属实。被告田晴辩称，田晴未看借款合同，对借款的问题不清楚。被告宋福英辩称，宋福英根本不知道亿泰公司。当时柳明坤、田晴告诉宋福英准备向邮政银行贷款，让宋福英将房子抵押借款。宋福英只是对柳明坤和田晴在邮政银行的贷款提供抵押担保，对本案贷款合同不知情。至于后面柳明坤和田晴为什么改为向贵州银行贷款，宋福英不清楚；在手续办理完后，宋福英在自己家楼下签了字，但是其并没有看合同。被告吴见洪、赵亚霖、黄文蓉、徐剑、亿泰公司未出庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。对双方当事人没有争议的证据以及事实，本院依法予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月22日，被告赵亚霖、黄文蓉（借款人）与原告贵州银行（贷款人）签订《借款合同》［合同编号：（2016）黔银（铜仁）营个借字第74号］，被告、亿泰公司、吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴系保证人，被告吴见洪、宋福英、亿泰公司系抵押人。合同约定：第一条借款方式及用途1.1一般个人借款1.1.1借款金额贰佰叁拾万元整。1.1.2借款期限36个月，即自2016年6月22日起至2019年6月21日。借款期限的实际起止日以实际提款日开始起算；若分次提款，借款期限的实际起止日则以第一次实际提款日开始起算，第二次及以后个次单笔提款到期日均不得超过该借款期限。…1.3借款用途：经营周转。第二条利率2.1借款利率按浮动利率方式执行，借款利率为借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次贷款基础利率基础上浮30%，合同期限内浮动幅度保持不变。借款期间遇人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；……3.2提款方式为于2016年7月15日之前一次性全额提款；……5.1借款人还本付息采用分期还款。以每1个月为一个周期还款，还款日为每期末月的20日。分期还款方式为等额本息还款法。5.2借款人还款户为借款人在贷款人处开立的结算账户：户名：赵亚霖；账号：62×××79。第六条担保6.1本合同项下借款有担保措施。6.2担保措施为普通担保，具体担保方式为保证、抵押。采取抵押担保方式的，抵押物详细情况见（2016）黔银（铜仁）营个借字第74号，该清单为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。……13.2担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼法、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等。…13.9本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以无需优先处置担保物而直接要求保证人承担保证责任，本合同项下借款同时存在两个以上物的担保的（含借款人提供），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。…14.1.1保证人向贷款人提供连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。保证期间为借款到期日起二年。若借款人借款展期的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。…合同还对贷款人、借款人、保证人、抵押人的其他权利义务进行了约定。该《借款合同》还特别载明借款人陈述：贷款人已依法向借款人提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），借款人对本合同条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解。（该页有借款人赵亚霖、黄文蓉的签字捺印，还有贷款人贵州银行的签章）；保证人陈述：贷款人已依法向保证人提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应保证人要求对本合同各条款进行了释明。保证人对本合同条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解。（该页有保证人亿泰公司的签章及杨海燕、柳明坤、吴见洪、徐剑、田晴、宋福英的签字捺印）；抵押人陈述：贷款人已依法向抵押人提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应抵押人要求对本合同各条款进行了释明。抵押人对本合同条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解。（该页有抵押人吴见洪、宋福英的签字捺印）。《借款合同》后附有房产抵押清单［编号：（2016）黔银（铜仁）营个借字第74号附1号］，载明抵押权人：贵州银行；抵押人：吴见洪、宋福英；抵押物名称：中华人民共和国房屋所有权证；所有权人：吴见洪、宋福英；所有权证号：印房权证印江县字第××号、印房权证印江县字第××号；坐落印江县峨××河滨北路；土地权证号：印国用（2015）第0992号。该清单上有抵押人吴见洪、宋福英的签字捺印以及抵押权人贵州银行的签章。合同签订后，吴见洪与宋福英将上述房产在印江土家族苗族自治县住房和城乡规划建设局办理了抵押登记，房屋他项权证号为：印房他证印江县字第××号。2016年6月24日，贵州银行按照合同约定将借款发放至指定账户。被告赵亚霖也按照合同约定陆续还款，至2019年1月开始停止还款。原告将本案起诉至本院后，被告又向原告偿还借款10万元。截止2019年8月19日，被告赵亚霖、黄文蓉尚欠原告借款本金585,124.97元未予偿还。另查明：赵亚霖与黄文蓉系夫妻关系；徐剑与杨海燕系夫妻关系；柳明坤与田晴系夫妻关系；吴见洪与宋福英系夫妻关系；本院认为，民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则，民事法律行为应当是行为人真实意思表示。本案中被告赵亚霖与黄文蓉与贵州银行签订的《借款合同》以及被告吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴在该《借款合同》下作为保证人以及被告吴见洪、宋福英、亿泰公司作为抵押人做出的承诺均系其真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对合同当事人均具有约束力。借贷双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。贵州银行按约发放了贷款，被告赵亚霖、黄文蓉却未按期足额履行还款义务，其行为已构成根本性违约。至原告起诉之日（即2019年7月5日），案涉《借款合同》的借款期限已经届满，被告理应承担还本付息的义务。截止2019年8月19日，被告吴见洪、黄文蓉尚欠原告借款本金585,124.97元未予偿还，故，本院支持由被告赵亚霖、黄文蓉偿还原告贵州银行借款本金585,124.97元并支付利息（利息按照原告与被告签订的《借款合同》的约定计算，被告赵亚霖、黄文蓉已偿还的利息应从中予以扣除），超出部分，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物在折价或拍卖变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，被告吴见洪、宋福英以其自有的位于贵州省××江县峨××镇河滨北路的房屋为案涉借款本息提供抵押担保，并办理抵押登记。原告对该房产依法享有抵押权。案涉抵押房屋在拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴见洪、宋福英所有，不足部分由赵亚霖、黄文蓉清偿。故，原告要求对被告吴见洪、宋福英所有的位于贵州省××江县峨××镇河滨北路的抵押房屋拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴在案涉《借款合同》下作为保证人向原告作出承诺，愿意为案涉借款本息承担连带责任。被告田晴、宋福英虽然在庭审中表示不清楚借款情况，但均表示在合同中的签字确为其亲笔签名，应当视为田晴、宋福英对为案涉借款承担连带保证责任是明知的。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告主张被告吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴、亿泰公司承担连带责任本院予以支持。庭审中，原告自愿撤回第一项诉讼请求，即：解除原告贵州银行与被告吴见洪、黄文蓉签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》（合同编号：（2016）黔银（铜仁）营个借字第74号），该合同项下已发放的贷款全部提前收回。此系原告对己方诉讼权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。综上，本院支持由被告赵亚霖、黄文蓉偿还原告借款585,124.97元并支付利息［利息按照原告贵州银行与被告吴见洪、黄文蓉于2016年6月22日签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》（合同编号：（2016）黔银（铜仁）营个借字第74号）的约定计算，被告赵亚霖、黄文蓉已偿还的利息应从中予以扣除］；若原告的上述债权在判决限定的履行期限届满未受清偿，则原告可以要求对被告吴见洪、宋福英所有的位于贵州省××江县峨××镇河滨北路的抵押房屋拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴、亿泰公司对被告吴见洪、黄文蓉尚欠原告的借款本息承担连带清偿责任。被告吴见洪、赵亚霖、黄文蓉、徐剑、亿泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对己方诉讼权利的放弃，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵亚霖、黄文蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司铜仁分行借款本金585,124.97元并支付利息［利息按照原告贵州银行股份有限公司铜仁分行与被告吴见洪、黄文蓉于2016年6月22日签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》（合同编号：（2016）黔银（铜仁）营个借字第74号）的约定计算，但被告赵亚霖、黄文蓉已偿还的利息应从中予以扣除］；二、若原告贵州银行股份有限公司铜仁分行的上述第一项债权在本判决限定的履行期限届满仍未受清偿，则原告贵州银行股份有限公司铜仁分行可要求被告吴见洪、宋福英所有的位于贵州省××江县峨××镇河滨北路××房屋（××以××房他证××江县字××号房屋他项权记载为准）拍卖、变卖，并以拍卖、变卖受偿后所得价款优先受偿，抵押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告吴见洪、宋福英所有，不足部分由被告赵亚霖、黄文蓉清偿；三、被告吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴、贵州省铜仁市亿泰建材贸易有限公司对上述第一项被告吴见洪、黄文蓉尚欠原告贵州银行股份有限公司铜仁分行的借款本息承担连带清偿责任；四、驳回贵州银行股份有限公司铜仁分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,707.24元，由被告赵亚霖、黄文蓉、吴见洪、宋福英、杨海燕、徐剑、柳明坤、田晴、贵州省铜仁市亿泰建材贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 长  田永新人民陪审员  彭 斌人民陪审员  杨香云二〇一九年十二月四日法官助理龙仲夏书记员章靖宜