广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0882民初1271号原告：中国农业银行股份有限公司雷州市支行，住所地雷州市西湖大道45号。负责人：唐华杰，该行行长。委托诉讼代理人：吴华养，男，1969年11月2日出生，汉族，住广东省雷州市，系该行员工。被告：何裕，男，1982年1月5日出生，汉族，住广东省雷州市，原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行（以下简称农行雷州支行）诉被告何裕信用卡纠纷一案，本院于2019年6月10日立案，依法适用普通程序。于2019年12月16日，由审判员冯凯捷担任审判长、人民陪审员梁文、陈乃典组成合议庭，书记员陈彦褚担任记录，依法公开开庭进行了审理。原告农行雷州支行的诉讼代理人吴华养到庭参加诉讼，被告何裕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行雷州支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告何裕偿还原告信用卡透支款本息及相关费用合计人民币61326.15元，其中：本金49663.15元，利息7360.21元（暂计至2019年5月20日止，2019年5月21日后的利息按利率为万分之五计至透支款本息清偿完毕为止，对应付未付利息、滞纳金按月利率收复利）及总违约金3069.82元、总手续费1232.97元；2.请求法院判令被告何裕承担本案有关的全部诉讼费用。事实与理由：2014年6月16日被告何裕向原告申请办理QQ联名IC农行贷记卡，原告与被告双方就申领使用金穗信用卡相关事宜签订了合约。2014年7月29日原告向被告发放了金穗QQ联名IC(卡号为62×××50，2016年1月5日挂失补卡卡号为62×××38)。2014年10月3日至2019年5月7日期间，被告何裕先后在深圳、××、××、××、××等地消费，截止2019年5月20日，被告透支金额合计61326.15元，其中:本金49663.15元，利息7360.21元及总违约金(含滞纳金)3069.82元、总手续费1232.97元。上述信用卡透支款项到期后，被告何裕未按照约定还款，自2018年9月18日至2019年5月21日期间，原告通过电话、上门催收、邮递催收等方式多次向被告何裕信用卡透支款项，但被告拒不履行还款义务，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望贵院支持原告诉讼请求。原告农行雷州支行在举证期限内向本院提供如下证据：1.中国农业银行金穗贷记卡申请表（正面）及（背面）金穗信用卡领用合约（个人卡）、借记卡——卡资料查询，拟证明被告何裕向原告申请办理信用卡及被告何裕充分了解并知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规定的事实；2.被告何裕居民身份证及联网核查凭证，拟证明被告何裕的身份符合原告信用卡办理对象的事实；3.信用卡贷后管理系统（账户资料信息），拟证明2014年7月29日原告为被告何裕办理了信用卡（卡号为62×××50）的事实及被告作为持卡人使用该信用卡个人身份、家庭地址、透支等基本信息的事实；4.交易流水，拟证明2016年1月5日被告申请挂失，原告为被告补卡（卡号为62×××38）及至2019年5月20日止，被告何裕信用卡透支本金49663.15元、透支利息7360.21元、总违约金(含滞纳金)3069.82元、总手续费1232.97元的事实；5.历史催收记录查询，拟证明自2018年9月18日至2019年5月21日止，原告通过电话、上门催收、邮递催收等方式多次向被告何裕信用卡透支款项的具体事实。被告何裕缺席，其在法定举证期限内没有向本院提交证据，也没有提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，因被告何裕在法定举证期限内没有向本院举证及缺席，视为放弃举证、质证权利。经本院审查，依据民事证据规则认证如下：原告农行雷州支行提交的上述证据，客观真实，与本案事实相关联，来源合法，证明的内容亦能相互印证，形成了完整的证据锁链，故本院均予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月16日，被告何裕向原告农行雷州支行申请办理信用卡。被告何裕签字表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。经原告审批同意后向被告发放账号为62×××50的信用卡（后挂失补卡卡号为62×××38）。尔后，被告将上述信用卡激活，截至2019年5月20日，被告共计拖欠透支本金49663.15元及利息7360.21元、总违约金(含滞纳金)3069.82元、总手续费1232.97元。原告多次向被告何裕催收，但被告未能依约向原告还清逾期款项。另查明，《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定，乙方（贷记卡申请人）未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金。甲方（发卡行）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5％收取。本院认为,本案属信用卡纠纷。被告向原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行申领信用卡，双方签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》系当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，信用卡使用合同合法有效，双方构成信用卡合同关系，原、被告均应按约定全面履行合同义务，享有合同权利。被告未按期偿还刷卡透支消费金额，其行为已构成违约，应承担违约责任。据此，原告主张被告何裕偿还本金49663.15元、暂计至2019年5月20日的利息利息7360.21元、总违约金(含滞纳金)3069.82元、总手续费1232.97元，合计61326.15元，有事实和法律依据，本院予以支持。同时，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定,并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款:“借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限”的规定,被告应偿还尚欠的透支本金、利息、滞纳金和其他费用,并按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定的计算方式计至偿还清欠款本息之日止(且年利率不得超过年利率24%)。被告何裕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，并不影响本案审理，本院依法对本案作出判决。综上，本案事实清楚，证据充分，农行雷州支行的诉求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：限被告何裕在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司雷州市支行偿还贷款本金人民币49663.15元、利息人民币7360.21元、违约金（含滞纳金）人民币3069.82元及手续费人民币1232.97元，合计61326.15元，计至2019年5月20日止；自2019年5月21日起至款项付清之日止的利息、滞纳金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》约定的计算方式计至偿还清欠款本息之日止(且年利率不得超过年利率24%)。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1333.15元，由被告何裕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  冯凯捷人民陪审员  陈乃典人民陪审员  梁 文二〇一九年十二月十日书 记 员  陈彦褚附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。