山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0704民初1935号 原告：潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行，住所地：山东省潍坊市坊子区北海路113号。 法定代表人：刘金波，该行行长。 委托诉讼代理人：刘守平，男，1969年4月1日生，汉族，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行员工，住。 委托诉讼代理人：韩兴军，男，1976年12月19日生，汉族，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行员工，住。 被告：郝金玲，女，1973年11月23日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：王治宇，男，1978年5月10日生，汉族，住诸城市。 被告：刘雪胜，男，1984年11月8日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：陈晓丽，女，1984年7月10日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：郝继峰，男，1976年9月13日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：徐其荣，女，1977年10月27日生，汉族，住潍坊市坊子区。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行与郝金玲、王治宇、刘雪胜、陈晓丽、郝继峰、徐其荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的委托诉讼代理人刘守平、韩兴军到庭参加诉讼，被告郝金玲、王治宇、刘雪胜、陈晓丽、郝继峰、徐其荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告郝金玲、王治宇偿还贷款本金197830元、利息及实现债权的费用（利息计算至本息还清之日）；2、判决其余被告对上述款项承担连带偿还责任；3、本案诉讼费、律师费由被告承担。事实和理由：2012年9月13日，被告郝金玲、刘雪胜、郝继峰与原告签署《个人最高额联合保证借款合同》，被告向原告申请贷款，原告已向被告履行付款义务，被告郝金玲未按约定履行还款义务，原告多次催收未果。被告刘雪胜、郝继峰是被告郝金玲的联合保证人，承担连带保证义务。被告王治宇、陈晓丽、徐其荣在《财产共有人声明》中承诺承担连带保证责任，原告诉至法院，望判如所请。 被告郝金玲、王治宇、刘雪胜、陈晓丽、郝继峰、徐其荣，未提供答辩。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年9月13日，刘雪胜、郝金玲、郝继峰与潍坊市坊子区农村信用合作联社签订《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定，刘雪胜、郝金玲、郝继峰自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年9月13日起至2013年9月12日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）陆拾伍万元，提供最高额担保。刘雪胜的授信额度为10万元，郝金玲的授信额度为20万元，郝继峰的授信额度为20万元。在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间为约定期限届满之日起二年。担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。联保小组成员未按本合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。 2012年9月13日，潍坊市坊子区农村信用合作联社与被告刘雪胜、郝金玲、郝继峰签订《个人最高额联合保证借款利率协议》一份，约定借款利率实行固定利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。郝金玲的利率浮动幅度为上浮100%。 2012年9月13日，徐其荣、陈晓丽、王治宇签署《财产共有人声明》，内容为：我是郝继峰的财产共有人徐其荣，我同意郝继峰在你社与郝金玲、刘雪胜共3人组成联保小组，期限1年。我是刘雪胜的财产共有人陈晓丽，我同意宋刘雪胜在你社与郝金玲、郝继峰共3人做成联保小组，期限1年。我是郝金玲的财产共有人王治宇，我同意郝金玲在你社与郝继峰、刘雪胜共3人组成联保小组，期限1年。且三人共同声明：愿对联保小组成员在最高贷款额度及期限间内连续发生的债务，共同承担连带保证责任，共同履行最高额联合保证借款合同所规定的义务。本声明自最高额联合保证借款合同签字之日起生效，直至大联保体所有成员偿还全部贷款本息时失效。 2012年9月18日，潍坊市坊子区农村信用合作联社荆山洼信用社向被告郝金玲发放贷款20万元。郝金玲在贷转存借款凭证上签字确认，贷转存凭证上载明借款到期日为2013年9月12日，利率为10.0000‰。借款到期后，郝金玲未按时足额偿还借款本息。截至2019年12月2日尚欠借款本金197830元、利息267040.64元。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行于2017年11月10日、2018年8月28日向本院提交诉讼材料主张权利。 潍坊农村商业银行股份有限公司于2013年12月15日、2014年6月15日、2014年12月15日向债务人郝金玲、担保人刘雪胜、郝继峰进行催收，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行于2015年9月15日、2016年12月28日债务人郝金玲、担保人刘雪胜、郝继峰进行催收。 2012年4月25日，被告郝金玲与王治宇登记结婚。 另查明，2012年11月1日中国银行业监督管理委员会山东监管局银监鲁准[2012]731号文件规定，潍坊市坊子区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由潍坊农村商业银行股份有限公司承担。另，潍坊农村商业银行股份有限公司出具授权委托书授权其分支机构潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行代为参加辖内诉讼案件适宜。 本院认为，潍坊市坊子区农村信用合作联社与郝金玲、刘雪胜、郝继峰签订的《个人最高额联合保证借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。合同签订后，潍坊市坊子区农村信用合作联社依约向被告郝金玲发放了贷款，被告郝金玲未依照合同的约定按时足额偿还贷款本息，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行起诉要求被告郝金玲偿还借款本息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。涉案借款发生时，郝金玲与王治宇系夫妻关系，且被告王治宇在《财产共有人声明》中作为郝金玲的财产共有人签名确认，故被告王治宇应就郝金玲拖欠潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的借款本息承担共同还款责任。关于实现债权费用，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行未提供证据予以证明，本院依法不予支持。 对于原告主张的利息问题。《个人最高额联合保证借款利率协议》中约定借款利率实行固定利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动确定，郝金玲的利率浮动幅度为上浮100%，贷转存凭证中记载的借款利率为10.0000‰。《个人最高额联合保证借款合同》约定，联保小组成员未按本合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。经审查，原、被告约定的利息计算方式不违反法律的强制性规定,故被告应当按约定向原告支付利息。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行要求被告郝金玲、王治宇偿还截至2019年12月2日的利息267040.64元的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的逾期利息以197830元为基数，自2019年12月3日起至实际给付之日止，利率为15.0000‰。 关于被告刘雪胜、郝继峰的担保责任。涉案借款到期日为2013年9月12日，根据《个人最高额联合保证借款合同》中的约定，保证期间为约定期限届满之日起二年，原告于2013年12月15日即保证期间内向刘雪胜、郝继峰进行了催收，后又于2014年6月15日、2014年12月15日、2015年9月15日、2016年12月28日对刘雪胜、郝继峰进行了催收，并于2017年11月10日、2018年8月28日向本院提交诉讼材料主张权利，另，合同约定，被告刘雪胜、郝金玲、郝继峰自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2012年9月13日起至2013年9月12日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）陆拾伍万元，提供最高额担保。故刘雪胜、郝继峰应当就涉案借款本息在65万元的担保限额内承担连带清偿责任。 关于被告陈晓丽、徐其荣的担保责任。被告陈晓丽、徐其荣作为被告刘雪胜、郝继峰的财产共有人在《财产共有人声明》中声明：愿对联保小组成员在最高贷款额度及期限间内连续发生的债务，共同承担连带保证责任，共同履行最高额联合保证借款合同所规定的义务。本声明自最高额联合保证借款合同签字之日起生效，直至联保小组所有成员偿还全部贷款本息时失效。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款之规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”被告陈晓丽、徐其荣的保证期限应为主债务履行期届满之日起二年，涉案借款到期日为2013年9月12日，原告于2013年12月15日即保证期间内向刘雪胜、郝继峰进行了催收，后又于2014年6月15日、2014年12月15日、2015年9月15日、2016年12月28对刘雪胜、郝继峰进行了催收，在连带共同保证中，保证人是作为一个整体共同对债权人承担保证责任，债权人向共同保证人中的任何一人主张权利，都是债权人要求保证人承担保证责任的行为，其效力及于所有的保证人，故陈晓丽、徐其荣应当就涉案借款本息在65万元的担保限额内承担连带清偿责任。 被告郝金玲、王治宇、刘雪胜、陈晓丽、郝继峰、徐其荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郝金玲、王治宇欠原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金197830元及截至2019年12月2日的利息267040.64元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告郝金玲、王治宇支付给原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金197830元的逾期利息（以借款本金197830元为基数，自2019年12月3日起至实际给付之日止，利率为15.0000‰），于本判决生效后十日内付清； 三、被告刘雪胜、陈晓丽、郝继峰、徐其荣对上述第一、二项款项在65万元的担保限额内承担连带清偿责任，在承担了保证责任后，有权向被告郝金玲、王治宇追偿； 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4257元，由被告郝金玲、王治宇、刘雪胜、陈晓丽、郝继峰、徐其荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员  王 娜 人民陪审员  王克家 人民陪审员  陈 姣 二〇一九年十二月十三日 书 记 员  于 峰