甘肃省陇南市中级人民法院民事判决书（２０１９）甘12民终993号上诉人（原审原告）：甘肃西和农村商业银行股份有限公司。住所地：西和县汉源镇中山南路。法定代表人：冯某，公司董事长。委托诉讼代理人：尹某，甘肃泾江律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：任某1，甘肃西和农村商业银行股份有限公司员工。特别授权代理。被上诉人（原审被告）：任某2，女，汉族，住西和县，农民。委托诉讼代理人：张某，甘肃阶州律师事务所律师。一般诉讼代理。被上诉人（原审被告）：闫某，男，汉族，住西和县，农民。上诉人甘肃西和农村商业银行股份有限公司诉被上诉人任某2、闫某借款合同纠纷一案，西和县人民法院审理后于2018年11月26日以（2018）甘1225民初1090号民事判决书判决：一、由被告任某2在判决生效后十日内返原告本金1300000元，并按年利率11.59%承担1300000元本金从2014年10月24日至2018年5月24日的利息。二、闫某在抵押房屋西集建（1991）字第49999号房屋价值范围内承担补充清偿责任。宣判后，被告任某2不服提出上诉，本院审理后于2019年3月26日以（2019）甘12民终332号民事裁定书裁定：一、撤销甘肃省西和县人民法院（2019）甘1225民初1090号民事判决书；二、本案发回甘肃省西和县人民法院重审。西和县人民法院重审后于2019年8月20日作出（2019）甘1225民初481号民事判决。宣判后甘肃西和农村商业银行股份有限公司不服提出上诉，本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，上诉人甘肃西和农村商业银行股份有限公司委托代理人尹某，任某1，被上诉人任某2及其委托代理人张某、被上诉人闫某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。上诉人甘肃西和县农村商业银行股份有限公司上诉请求：撤销原判，依法改判支持一审原告的诉讼请求。事实与理由：1、本案贷款是任某2丈夫闫某在2011年4月4日以十一个人的名义申请的借明贷款，截止2011年4月4日合计本金816000元，拖欠利息163599.65元，本息合计979599.65元，为了消除借明贷款，将上述十一户贷款置换到被上诉人闫某名下，被上诉人闫某归还了部分本息后，剩余本息85万元，并与被上诉人任某22009年所借的3万元整合后，于2014年10月24日将闫某名下的借款再次转贷到被上诉人任某2名下，其中本金88万元，利息408809.94元，本息合计1288809.94元。置换时以贷新还旧方式发放贷款130万元，发放到了任某2账户上，当天被上诉人均到场签字，将130万元中的1288809.94元取出用于归还了闫某的借款本息。2、闫某依法用证号49999的集体土地使用证为130万元的借款做抵押，虽然没有办理抵押登记，但是根据《物权法》第一百八十七条规定，未办理抵押登记手续的，作为物权的抵押权未设立，没有优先受偿权，但担保人仍应在抵押物价值范围内依法承担连带清偿责任。被上诉人任某2答辩意见：答辩人与被答辩人之间于2014年10月没有签订《借款合同》的事实。本案中，因答辩人没有向被答辩人借款的意思表示，双方无法就借款达成一致意见，则借款合同无法成立，故答辩人没有向被答辩人偿还借款本息的义务。被答辩人在上诉状中提出该借款合同经答辩人同意后由闫某代签一事根本不存在，属胡编乱造。被上诉人说法前后矛盾。被答辩人在上诉状中称案涉借款由2009年6月18日答辩人等11人借款转贷合成，先是经闫某请求转贷至其名下，后经答辩人与闫某请求转至答辩人名下。又在上诉状中称：“在该笔借款之前，被上诉人任某2及被上诉人闫某在原告农商行已有两笔借款，折合本息1288810元，均到期未还，农商行与二被上诉人协商后扣除了之前的1288810元借款本息。”那么本案涉案款项到底是11个人合成转贷还是答辩人与闫某债务合成？对于涉案借款被答辩人至今难以自圆其说不说，被答辩人主张的事实也没有向一审法院提交证据予以证实，应当承担不利后果。综上，本案答辩人于2014年10月24日没有与被答辩人之间签订借款合同，该借款合同不成立，且被答辩人至今也没有履行交付借款130万元的义务，故答辩人没有偿还借款本息的义务。退一步讲按照被答辩人的说法该借款由“转贷”合成，被答辩人也没有提交相应的证据证实该转贷的实际发生，故一审法院作出的判决并无不当之处，恳请二审法院依法驳回被答辩人上诉请求。闫某未提交书面答辩意见。甘肃西和农村商业银行股份有限公司一审诉讼请求:1、依法判决由被告任某2、闫某归还借款本金1300000元，并按年利率11.59%的标准承担2014年10月24日起至本息还清之日止的利息（截止2018年5月24日利息为539900元，本息合计1839900元），利随本清；2、二被告若不能归还上述本息时，由被告闫某承担抵押担保责任，对抵押物予以处置；3、本案诉讼费，执行费等实现债权的费用由被告承担。一审法院认定：2009年6月18日，原告甘肃西和农村商业银行股份有限公司六巷支行向闫小林发放贷款56000元、向闫生旭发放贷款100000元、向钟早荣发放贷款50000元、向闫立峰发放贷款100000元、向艾海红发放贷款100000元、向闫具红发放贷款100000元、向任某2发放贷款60000元、向李彩灵发放贷款100000元、向张小军发放贷款50000元、向王旭峰发放贷款50000元、向张旺望发放贷款50000元，以上11人共计贷款806000元。在2011年4月4日，原告以贷新还旧的方式将上述贷款及利息163599.65元，共计979599.65元转贷在被告闫某名下，2014年10月24日又将该贷款本息合计共1300000元转贷至被告任某2名下。贷款合同约定贷款期限为36个月，自2014年10月24日至2017年10月24日，执行年利率11.59%，按季结息。并以被告闫某西集建（1991）字第49999号、西集（2002）字第76988号土地使用证为本笔借款做抵押担保。贷款到期后原告向被告多次催要，被告未归还该款，原告遂至起诉法院，一审法院认为：《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告起诉二被告要求归还其2014年10月24日的贷款1300000元，认为该贷款系被告任某2在2009年6月18日以贷新还旧的方式转贷的贷款，但在庭审中原告所提交的11人贷款凭证中的10笔贷款并非为被告任某2的贷款，只有一笔金额60000元的贷款系被告任某2的贷款，且被告任某2否认与原告签订过《个人借款合同》，也否认向原告贷过该笔贷款。原告亦未提供向被告任某2交付贷款的支付账户及贷款转账的相关证明，不能证明原告向被告发放了该贷款。故原告诉讼的事实无相关证据证实，其诉讼请求不能成立，依法应予驳回。综上，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、驳回原告的诉讼请求。二、本案诉讼费21270元，由原告甘肃西和农村商业银行股份有限公司承担。二审期间，双方当事人均未提交证据。一审认定事实不清，二审根据一审认定的证据及一二审双方的陈述认定事实如下：闫某以十一人名义向甘肃西和农村商业银行股份有限公司六巷支行贷款，甘肃西和农村商业银行股份有限公司六巷支行向闫小林发放贷款56000元、向闫生旭发放贷款100000元、向钟早荣发放贷款50000元、向闫立峰发放贷款100000元、向艾海红发放贷款100000元、向闫具红发放贷款100000元、向任某2发放贷款60000元、向李彩灵发放贷款100000元、向张小军发放贷款50000元、向王旭峰发放贷款50000元、向张旺望发放贷款50000元，以上11人共计贷款816000元。截止2011年4月4日合计本息979599.65元。为了消除借明贷款，闫某将上述十一人贷款置换到了其名下。闫某归还了部分利息后，剩余本息85万元，并与任某2所借的3万元予以整合后，在2014年10月24日，又将贷款本息合计共130万元转贷至任某2名下，借款当天甘肃西和农村商业银行股份有限公司将130万借款发放至任某2账户，任某2当天将取出1288810元用于偿还了之前的贷款，一笔为任某2贷款本息合计58843.11元，一笔为闫某贷款本息合计1229966.83元，共计1288809.94元。贷款合同约定贷款期限为36个月，自2014年10月24日至2017年10月24日，执行年利率11.59%，按季结息。并以被告闫某西集建（1991）字第49999号做抵押担保，贷款到期后，甘肃西和农村商业银行股份有限公司向任某2多次催要，任某2未归还该款，甘肃西和农村商业银行股份有限公司遂至起诉法院，本院认为，上诉人甘肃省西和农村商业银行股份有限公司六巷支行与任某2签订的个人借款合同不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。甘肃省西和农村商业银行股份有限公司称借款合同系闫某代替任某2签订，闫某予以否认，但其未提供证据予以证实，且借款合同盖有闫某私章，故对闫某辩解不予采信，可以认定本案借款合同系闫某代替任某2签订，发放贷款记账凭证和取款凭证可以证实2014年10月24日贷款130万元发放到了任某2账户，任某2当天签字取出了1288810元，故任某2收到了该笔130万元贷款。贷款本金利息收回凭证证实任某2于当天取出1288810元用于偿还了之前的贷款，一笔为任某2贷款本息合计58843.11元，一笔为闫某贷款本息合计1229966.83元，共计1288809.94元，故可以认定任某2对闫某代其签订借款合同知情并认可。任某2和闫某辩称本案借款所有手续其二人均未签字，但未提供证据证实不予采信。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”，本案借款合同系闫某代替妻子任某2所签，且闫某作为抵押人签字，故闫某和任某2具有借款的共同意思表示，应认定为夫妻共同债务。上诉人主张任某2和闫某归还本金130万元，并按照年利率11.59%承担自2014年10月24日至本息还清之日止的利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百八十四条规定宅基地不得抵押，故借款合同中约定抵押宅基地属于无效约定，不发生法律效力，故上诉人主张由闫某承担抵押担保责任，对抵押物予以处置的诉讼请求不予支持。综上所述，上诉人甘肃西和农村商业银行股份有限公司的上诉请求成立，予以支持。原判认定事实不清，适用法律错误，导致判处不当，本院予以改判，根据《中华人民共和国合同法》第六十条，第二百零五条，第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项，判决如下：一、撤销西和县人民法院（2019）甘1225民初481号民事判决，即驳回原告的诉讼请求。二、由任某2、闫某在本判决生效后30日内共同偿还甘肃西和农村商业银行股份有限公司借款本金130万元，并按照年利率11.59%承担自2014年10月24日至本息还清之日止的利息。三、驳回甘肃西和农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未能按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。一审案件受理费21270元由任某2、闫某负担，二审案件受理费21270元由任某2、闫某负担。本判决为终审判决。审判长 庞红霞审判员 朱晓剑审判员 王 刚 二〇一九年十二月二十五日书记员 冶 乐