湖南省常德市鼎城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0703民初4005号 原告:中国民生银行股份有限公司信用卡中心,住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。 法定代表人：陈大鹏，该公司总裁。 委托诉讼代理人:姚维德,湖南天迪律师所律师。代理权限为一般授权代理。 被告：余建湘，男，1962年7月10日出生，汉族,居民，住常德市。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告余建湘信用卡纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人姚维德到庭参加诉讼，余建湘经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令余建湘向民生银行给付“白金卡”欠款本金45052.84元、“通宝白领卡”欠款本金204128.07元，两项合计249180.91元;2.请求判令余建湘向民生银行给付截至2019年8月8日的“白金卡”利息5063.38元;3.请求判令余建湘向民生银行给付截至2019年8月8日的“白金卡”费用14958.73元、“通宝白领卡”费用102640.51元，两项合计117599.24元;4.判令余建湘支付律师费4000元（上述四项请求合计为375843.53元）;5.判令余建湘以借款本金249180.91元为基数，按日利息万分之五计算自2009年8月9日起至清偿之日止的利息（每月1号起计算复利）;6.判令余建湘依据合同约定（每月按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元）支付自2009年8月9日起至清偿之日止的滞纳金。事实和理由：余建湘向民生银行申领了两张信用卡（5万元额度的“白金卡”和20万元额度的“通宝白领卡”），在办理过程中，民生银行员工详细的向余建湘说明了信用卡申领及使用过程中所需注意的事项，并详细告知了各项条款，余建湘在充分了解了所有申领细节后，签署了开户申请及承诺书，并于2015年10月19日激活“白金卡”，2015年10月26日激活“通宝白领卡”，账单日为14号。余建湘在使用前述信用卡中未依照合约的规定履行相关的还款义务，现均已逾期。虽经民生银行多次催告，但余建湘仍拒不履行还款义务。截至2019年8月8日，余建湘“白金卡“欠款总额为65074.95元，其中本金为45052.84元，利息5063.38元，费用为14958.73元，逾期期数为8期；“通宝白领卡”欠款总额为306768.58元，其中本金为204128.07元，费用为102640.51元，逾期期数为8期。余建湘作为信用卡的使用者，理应信守承诺，及时归还透支款。余建湘不履行还款义务的行为极大地损害了民生银行的利益，为维护自身的合法权益，依法向贵院提起诉讼，恳请判如所请。 为支持其诉讼请求，民生银行在举证期限内向本院提交了以下证据： 1、民生银行营业执照、余建湘身份信息复印件各一份，拟证明诉讼各方的主体资格； 2、余建湘申领信用卡申请资料一份，拟证明余建湘在民生银行申请了两张信用卡的事实； 3、余建湘的《民生银行信用卡中心客户交易明细表》一组，拟证明余建湘在民生银行持有的两张信用卡均已逾期的事实； 4、客户账单明细及民生银行信用卡中心客户欠款本金明细，拟证明涉案“白金卡”欠款本金为45052.84元、涉案“通宝白领卡”欠款本金为204128.07元； 5、电话催收记录，拟证明民生银行多次向余建湘进行催收； 6、代理协议，拟证明民生银行支付了律师代理费4000元。 余建湘经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供任何形式的答辩。 余建湘经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。经本院审查，民生银行提供的证据来源合法，客观真实，能够证明余建湘在民生银行申请了5万元额度的“白金卡”和20万元额度的“通宝白领卡”，消费后未按时还款，现已逾期的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月21日、23日余建湘在阅读《民生通宝白领信用卡领用合约》、《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》后，向民生银行申办了白金卡一张（卡号：*****，额度为5万元），2015年10月19日开通；通宝白领信用卡一张（卡号：*****，额度为20万元），2015年10月26日开通。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》规定：一、名词定义：1.持卡人是指经本行同意并核发信用卡的人，无其他特别规定时，包括主卡持卡人及每一个附属卡持卡人（视上下文而定）；3.信用卡交易是指通过使用信用卡，或使用信用卡卡号和/或交易密码进行的一项交易，包括支付款项、提供担保、预借现金以及其他本行认可的交易类型；二、申领：4.主卡持卡人须对其与附属卡持卡人在本合约下信用卡的全部债务承担清偿责任；主卡持卡人可随时申请取消或停止附属卡的使用。附属卡持卡人的违约行为将被视为主卡持卡人的违约行为；四、利息与费用：1.信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何理由要求减免或退回已记账年费；2.除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇。所有交易将自记账日期按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；4.预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。预借现金款仅能用于合理的个人或家庭消费，但不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性交易。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票、并有义务根据我行卡中心要求随时提供上述证明材料原件；5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等须按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；6.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不做退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；7.持卡人以外币结算方式进行的消费和预借现金所产生的该种货币与清算币种之间的清算汇率按中国银联股份有限公司、VISA/MasterCard/AE/JCB等国际组织规定办理。持卡人的外币债务应以有关法律法规规定及本行要求的币种偿还，如允许且以人民币在本行购汇偿还，则按本行确定的汇价及相关手续办理；8.持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息，若欲领回扣减到期应付款项之后的溢缴款项，可在银行柜台或自助银行设备提取或者要求本行以汇款方式付至持卡人在本行开立的账户，并承担溢缴款项领回手续费；9.持卡人与本行约定通过持卡人开立于本行或他行指定的账户自动还款的，本行有权在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分或扣款失败款项持卡人应及时清偿。持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调取额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。《民生通宝白领信用卡领用合约》规定：二、使用：5.白领卡额度采用一次授信，循环使用的方式，持卡人申请白领金业务成功后，将扣减相应白领卡额度，分期本金全额占用白领卡额度，随着每期应还本金计入白领卡当期对账单而恢复期相应的白领卡额度，直至分期结束。若白领卡持卡人同时拥有本行其他类别信用卡，则白领卡额度每月应还账单总金额在持卡人未偿还前，将占用持卡人其他类别信用卡账户的信用额度，随着每期白领卡应还账单金额的偿还而相应恢复其信用额度；三、利息与费用：5.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权和担保权利所产生的其他费用）和损失。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担；6.持卡人存入白领卡内的资金不计存款利息；8.每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收。每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期滞纳情形产生，则需按照本行相关规定缴纳滞纳金；9.持卡人与本行约定通过持卡人开立于中国民生银行的账户自动还款的，持卡人在此授权本行在最后还款日当日从约定账户中扣收持卡人应还款项，扣收不足的部分持卡人应及时清偿。持卡人应确保指定扣款账户在每月最后还款日当日有充足的资金，若因指定扣款账户余额不足或账户状态发生变化而导致扣款不足或不成功所产生的利息和费用，由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部已到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；10.白领金不收取利息。截至2019年8月8日，余建湘白金卡欠款总额为65074.95元，其中本金为45052.84元，利息5063.38元，费用为14958.73元，逾期期数为8期；“通宝白领卡”欠款总额为306768.58元，其中本金为204128.07元，费用为102640.51元，逾期期数为8期。民生银行多次催收未果，于2019年11月1日诉至本院。 本院认为，余建湘在民生银行申办白金信用卡、通宝白领信用卡，双方之间成立信用卡合同关系，该关系系双方真实意识表示，合法有效，余建湘在使用该卡透支消费后，应按照民生银行领用合约的规定，及时偿还透支消费的欠款，但余建湘未按期履行，根据合约的规定,持卡人未能在最后还款日前(含当日)足额偿还最低还款额时,除应支付透支利息外,还应支付滞纳金;此外,持卡人还应承担其他违约责任,故对民生银行要求余建湘支付信用卡透支本金249180.91元、利息5063.38元、其他费用117599.24元（计算至2019年8月8日），以及自2019年8月9日起至余建湘清偿全部透支款项之日止的利息、滞纳金（利息从2019年8月9日起至全部欠款还清之日按日利率万分之五计算、每期滞纳金按最低还款额未偿还部分5％计算）的诉讼请求予以支持；对于律师费，系因余建湘违约而产生，且收费标准符合法律的规定，余建湘亦应承担；对民生银行要求余建湘支付复利的诉讼请求，因本院已支持民生银行要求余建湘支付利息、费用、滞纳金的请求，其继续要求支付复利，其利率超出了《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定的利率标准，本院不予支持；余建湘经本院合法传唤未到庭参加诉讼，事后亦未说明理由，本院依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、余建湘于本判决生效后十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还白金卡欠款65074.95元（其中本金为45052.84元，利息5063.38元，费用为14958.73元）、“通宝白领卡”欠款306768.58元（本金为204128.07元，费用为102640.51元，利息、滞纳金计算至2019年8月8日）；共计371843.53元； 二、余建湘于本判决生效后十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付以欠款本金204128.07为基数，自2019年8月9日起至清偿完毕之日止按日利率万分之五计算的利息； 三、余建湘于本判决生效后十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付支付自2019年8月9日起至清偿完毕之日止的滞纳金（每月按最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元）； 四、余建湘于本判决生效后十日内向中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师代理费4000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6940元，减半收取3470元，由余建湘负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审 判 员 贾建林 二〇一九年十二月十七日 法官助理 曹 琴 书 记 员 熊泽颖 附相关法条： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。