江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初4476号原告：江西广信农村商业银行股份有限公司，住所地江西省上饶市广信区旭日北大道238号，统一社会信用代码913611217057423465。法定代表人：钟超，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小龙，江西帝经律师事务所律师。被告：杨盛德，男，1970年11月5日生，汉族，初中文化，无业，住江西省上饶市信州区。被告：孙荣花，女，1971年10月12日生，汉族，小学文化，无业，住江西省上饶市信州区。委托诉讼代理人：杨盛德，系孙荣花丈夫。原告江西广信农村商业银行股份有限公司诉被告杨盛德、孙荣花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西广信农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人周小龙、被告杨盛德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西广信农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决两被告立即向原告偿还2,400,000元借款本金，利息和罚息共计1,130,457.1元（罚息暂计算至2019年8月2日，之后的罚息要求按照借款合同约定计算至借款本息还清之日止），合计3,530,457.1元；2、判决原告就被告杨盛德抵押物拍卖、变卖所得价款优先偿还上述借款本息；3、判决两被告承担原告为实现债权花费的律师费代理费人民币2,700元整；4、案件受理费由二被告承担。事实和理由：被告杨盛德向原告申请贷款，双方于2014年5月12日签订《个人借款合同》，被告杨盛德向原告借款2,400,000元，贷款期限自2014年5月12日至2016年5月11日，具体的借款期限及日期以借款凭证为准，借款年利率为11.115%，按月结息，付息日为每月21日。合同同时约定，若被告没有按约还款，则逾期部分从逾期之日按照贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，罚息利率按照借款利息上浮50%。若被告违约致使原告依法实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由被告承担。原告与被告杨盛德签订了《最高额抵押合同》，约定以被告杨盛德所有的位于江西省上饶市信州区凤凰大道99号C2栋1-19、2-9、1-7、2-7的房产（证书编号为房权证上饶市字第××号、30××47号），为被告杨盛德的贷款进行抵押担保并办理了抵押登记。借款合同签订后，原告按照合同约定于2015年5月12日向被告杨盛德发放2,400,000元贷款，借款期限为一年。贷款期限届满后，杨盛德并没有按时向原告归还本息，原告于2018年2月2日登报催收未果。另，2016年12月22日，原告经人民银行批准由上饶县农村信用合作联社更名为江西广信农村商业银行股份有限公司。原告为实现债权花费律师代理费人民币2,700元，根据双方合同约定，该笔款项应当由被告承担。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件、国家企业信用信息公示系统企业信用信息公示报告、被告杨盛德、孙荣花身份证复印件、结婚证复印件、个人贷款调查表。证明原、被告的诉讼主体适格，且该笔贷款发生在两被告夫妻关系存续期间；2、《个人借款合同》、借款凭证。证明被告杨盛德向原告申请借款，原告已向杨盛德发放借款240万元；3、《最高额抵押合同》、《江西省农村信用社自然人客户同意抵（质）押意见书》、《抵押物明细表》、房屋产权证、房屋他项权证。证明被告杨盛德以名下房产为该笔借款向原告提供抵押担保并办理了抵押登记手续；4、还款流水，银行系统截屏（贷款试算）打印件。证明截止到2019年8月2日，被告杨盛德尚欠借款本金240万元，利息和罚息共计1,130,457.1元；6、江西帝经律师事务所《委托代理合同》。证明原告为实现债权花费律师代理费为2,700元。被告杨盛德发表质证意见如下：对证据1、2、3没有异议；对证据4中的欠款本金无异议，对利息和罚息需要核实；对证据5无异议。被告杨盛德、孙荣花辩称，欠240万元借款本金属实。借款利息需要核实，希望银行能够减免罚息。该笔债务孙荣花并不知情，应由杨盛德一人承担。现在没有能力还款，希望银行能够给予宽限时间。本院经审理认定事实如下：原上饶县农村信用合作联社于2016年12月26日更名为江西广信农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称广信农商银行）。2014年5月12日，被告杨盛德以采购苗木需要资金为由，向原告申请借款2,400,000元。被告孙荣花与杨盛德系夫妻，两被告在《申请报告》和《个人贷款谈话备忘录》申请人处签名，之后杨盛德与原告签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额2,400,000元，借款期限24个月，自2014年5月10日至2016年5月11日止，具体的借款期限及日期以借款凭证为准。借款固定月利率为9.2625‰，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计算利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%。贷款到期后，借款人需一次偿还本息。借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。借款人承诺，承担因合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。借款人未按期偿还借款本金、利息（包括罚息和复利）或其他应付款项的，贷款人有权通过媒体或其他形式进行公告催收。《同意抵押意见书》、《抵押物明细表》、《抵押合同》及经双方共同确认的其他附件构成合同不可分割的组成部分，具有与合同相同的法律效力。同日，被告杨盛德与原告签订《最高额抵押合同》，该合同约定：合同担保的债权为自2014年5月12日至2016年5月11日，在240万元最高贷款余额内，贷款人向借款人连续发放的所有贷款。抵押担保的范围包括主合同项下所有贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物为登记在被告杨盛德名下，位于江西省上饶市信州区凤凰大道99号C2栋1-19、2-19、1-7、2-7的房产，房屋产权证号为房权证上饶市字第××号、30××47号。在主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，抵押权人债权未受清偿以及根据主合同的约定抵押权人可以提前实现债权的其他情形，抵押权人有权依法处置抵押物。2014年5月15日，原告向被告杨盛德发放贷款2,400,000元，贷款期限自2014年5月15日起至2015年5月11日止。该笔贷款到期后，被告杨盛德还清了贷款本息。2015年5月12日，原告又向被告杨盛德发放贷款2,400,000元，借款凭证载明借款利率为年利率9.44775%，贷款期限自2015年5月12日起至2016年5月11日止。借款到期后，被告杨盛德未按时还款，截止2019年8月2日，被告杨盛德尚欠借款本金2,400,000元，利息及罚息共计1,130,457.1元。另查明，原告及被告杨盛德于2014年5月14日就《最高额抵押合同》约定的抵押物办理了抵押登记手续，他项权证编号为房他证上房2014字第002325号，他项权利种类为最高额抵押权登记，债权数额为240万元整。另原告为进行本次诉讼，与江西帝经律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定代理费为2,700元。本院认为，原告与被告杨盛德签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额向被告杨盛德提供了贷款，履行了合同义务，被告杨盛德未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告杨盛德归还尚欠的借款本金2,400,000元及利息、罚息，故原告要求被告杨盛德偿还借款本金2,400,000元及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中两被告均在提交给原告的《申请报告》和《个人贷款谈话备忘录》中签名，由此可见案涉借款是基于夫妻双方共同意思表示，被告孙荣花完全知情，应视为夫妻共同债务，故原告要求被告孙荣花承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告孙荣花以未在借款合同上签名，对案涉借款不知情为由，主张案涉债务为被告杨盛德个人债务的抗辩意见，没有事实依据，本院不予采信。被告杨盛德自愿以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了最高额抵押登记，故原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人借款合同》之约定，即“借款人承诺，承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等”，原告有权要求被告杨盛德承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告与江西帝经律师事务所签订的《委托代理合同》，明确约定代理费为2,700元，而委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西帝经律师事务所已经履行了代理职责，原告需按《委托代理合同》的约定支付律师代理费，原告主张的2,700元律师代理费有合同依据，应予支持。该费用由被告杨盛德承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨盛德、孙荣花于本判决生效之日起十五日内归还原告江西广信农村商业银行股份有限公司借款本金2,400,000元及截止2019年8月2日的利息和罚息1,130,457.1元，2019年8月3日起利息和罚息按合同约定计算至借款本金付清之日止，息随本清；二、若被告杨盛德、孙荣花不能按时偿还上述借款本金及相应的利息，对登记在被告杨盛德名下用以抵押担保的位于江西省上饶市信州区凤凰大道99号C2栋1-19、2-19、1-7、2-7，房屋产权证号为房权证上饶市字第××、30××47号房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该房产的价款，原告江西广信农村商业银行股份有限公司在2,400,000元最高债权限额内享有优先受偿权，其价款超出债权部分或2,400,000元最高债权限额的部分归被告杨盛德所有，不足部分由被告杨盛德、孙荣花继续清偿；三、被告杨盛德于本判决生效之日起十五日内支付原告江西广信农村商业银行股份有限公司律师代理费2,700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35,066元，减半收取计17,533元，由被告杨盛德负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇一九年十二月二十日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。