广东省揭西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5222民初822号原告：中国农业银行股份有限公司揭西县支行，住所：广东省揭西县**********，统一社会信用代码：914************262。负责人：蔡建强，职务：行长。委托诉讼代理人：黄梓宏，广东益信律师事务所律师。被告：李晓丹，女，汉族，1983年3月23日出生，身份证地址：广东省揭西县**************。身份证号码：445************24X。原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行（以下简称农行揭西支行）与被告李晓丹信用卡纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法组成合议庭，于2019年11月22日公开开庭进行了审理。原告农行揭西支行的委托诉讼代理人黄梓宏到庭参加诉讼，被告李晓丹经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行揭西支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿还透支款项本金、利息、违约金、手续费共计46349.74元（暂计至2019年7月2日，其中本金40131.07元，利息3628.52元，违约金1783.23元，手续费806.92元），及自2019年7月3日起至清偿日应付的本金、利息、违约金、手续费；二、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2017年2月18日被告向原告申请办理信用卡一张，（卡号为625**********127），并与原告订立中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）。被告领取信用卡后进行消费，但消费或提现后长期透支不履行还款义务，截至2019年7月2日，被告共拖欠原告透支款项合计46349.74元[其中本金40131.07元，利息3628.52元，违约金（含滞纳金）1783.23元，手续费806.92元]。原告采取多种方式向被告进行催收，但被告一直拒绝付还。债务应当清偿，被告拒不付还信用卡透支款项，已违反了法律的规定和双方的约定。为严肃法律，保护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院起诉，请求如前，请依法受理、判决。被告李晓丹没有答辩，也没有向法庭提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，有原告营业执照、行长身份证、法定代表人身份证明书、被告身份证、中国农业银行金穗粤通卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、粤通卡用户协议、金穗粤通卡（信用卡）扣款协议及通行费优惠说明、收费标准、调整收费标准公告、交易流水、信用卡贷后管理系统查询页面及催收记录。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李晓丹于2017年2月18日向原告农行揭西支行申请办理信用卡，填写了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》并签字确认已阅读且同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）、《粤通卡用户协议》、《金穗粤通卡（信用卡）扣款协议》中的规定。按照《领用合约》第四条利息和费用中的约定，被告未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金，违约滞纳金按照在收费标准上载明的按最低还款额未偿还部分5%计算；原告有权以日利率万分之五计息，并按月计收复利，利息如有变动，原告通过门户网站、营业网点公示等方式通知被告。2016年9月29日原告在中国农业银行门户网站公示《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，将贷记卡滞纳金项目调整为信用卡违约金，信用卡违约金按最低还款额未还部分5%标准收费。经审核，原告农行揭西支行向被告核发了卡号为625**********127（主卡）和卡号为625********8135（副卡）的农行金穗贷记卡，被告领用后进行取现金、消费，根据原告的后台账户资料信息及交易流水，截至2019年7月2日止，被告结欠原告贷记卡欠款透支本金40131.07元，利息3628.52元，滞纳金1783.23元，手续费806.92元，合计46349.74元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关方式和标准。该通知自2017年1月1日起实施。本院认为，本案属信用卡纠纷。原告与被告签订的《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《粤通卡用户协议》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告持信用卡透支消费后未按时足额还款，属违约行为，应当承担违约责任。被告截至2019年7月2日尚欠原告贷记卡欠款透支本金40131.07元，利息3628.52元，滞纳金1783.23元，手续费806.92元。有原告提交的账户欠款信息及交易流水证实，故原告主张被告付还上述款项以及自2019年7月2日起至款项还清之日止以透支本金为基数按日利率万分之五计算的利息，理由正当，本院予以支持。对于原告要求被告偿还截至2019年7月2日的违约金（包含滞纳金）1783.23元及自2019年7月3日起至款项还清之日止以每月最低还款额未偿还部分的百分之五计算的违约金，首先，被告开卡时间在2017年2月18日；其次，原告所主张的违约金发生于2017年1月1日之后，根据中国人民银行于2016年4月15日发布，于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，原告应就收取违约金问题与被告进行协议约定，而原告未能提交此方面的证据；最后，原告主张2016年9月29日《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》已告知用户2017年1月1日起调整滞纳金为违约金，视为对章程中计算标准的变更，而公告属于原告的单方行为，与前述中国人民银行通知规定的方式要求不符，原告对此未能提交其他证据证明；故原告请求被告偿还违约金的请求，依据不足，本院不予支持。被告李晓丹经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李晓丹应于本判决生效之日起十五日内，偿还原告农行揭西支行信用卡透支消费本金40131.07元，利息3628.52元，手续费806.92元，合计44566.51元（利息暂计至2019年7月2日止，自2019年7月3日起的利息按日利率万分之五计算、按月计收复利至清偿之日止，并依据中国人民银行的透支利率调整而调整）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费958.74元，由原告中国农业银行股份有限公司揭西县支行负担43.58元，被告李晓丹负担915.16元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  曾远君人民陪审员  陈林彬人民陪审员  任建军二〇一九年十二月四日书 记 员  黄锋锋附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金