重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0156民初2224号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路43号，统一社会信用代码915002326710159166。 负责人：戴晓林，该支行行长。 委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。 被告：张凤，女，1987年9月24日出生，户籍地重庆市武隆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称邮储银行武隆支行）与被告张凤信用卡纠纷一案，本院于2019年6月14日立案受理后，依法适用简易程序进行审理，因被告张凤下落不明，本院依法转为普通程序，由本院审判员王梅担任审判长，与人民陪审员张小蓉、陈明弟组成合议庭进行审理。原告邮储银行武隆支行的委托诉讼代理人李光泓到庭参加了诉讼。被告张凤经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行武隆支行向本院提起诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告信用卡透支本金22950.14元、利息1687.71元、费用7741.45元（截止2019年5月21日），合计32379.300元；之后的利息以22950.14元为基数按照日利率万分之五的标准计算利随本清，并按日利率万分之五的标准按月计收复利计算至所有欠款清偿之日止。2、判令被告张凤承担原告为实现债权所产生的诉讼费。事实和理由：2013年1月6日，被告张凤向原告邮储银行武隆支行申请信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡章程的内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容。依据被告的申请，原告核准并向被告发放了信用卡，被告激活后，多次使用该信用卡消费，但被告并未按约定的时间还款，截止2019年5月21日，被告累计拖欠借款本金22950.14元、利息1687.71元、费用（滞纳金）7741.45元，合计32379.30元。被告未按照合约履行还款义务，原告多次催收还款未果，遂诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告张凤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见和举示证据。 经审理查明，2013年1月6日，被告向原告申请信用卡，填写相关信息后，被告在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》主卡申请人处签名，并在申明及签名栏上抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”字样。之后，原告向被告发放了信用卡，被告领取卡片后激活并进行了消费。截止2019年5月21日，被告尚欠原告信用卡借款本金22950.14元、利息1687.71元、滞纳金（又名违约金）6249.08元，分期还款手续费1492.37元未偿还，原告多次向被告催收还款未果。2019年6月14日，原告向本院起诉，提出前述诉讼请求。 另查明，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（申请人为乙方、邮储银行武隆支行为甲方）第三条规定：“利息及费用1、除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2、乙方使用信用额度提取现金和转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。4、对于取款和转出转账交易，乙方应当交易金额的一定比例缴纳手续费；……6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。”……第五条还款……6、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。 还查明，2016年4月15日中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。 上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的被告身份证复印件、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约、信用卡交易明细表、催收记录、逾期明细表等证据在案为凭。上述证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。被告张凤向原告邮储银行武隆支行申请并办理信用卡，是双方当事人在自愿的基础上达成的合意，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人具有法律拘束力。原告邮储银行武隆支行向被告张凤提供使用人为被告张凤本人的信用卡，被告张凤使用该信用卡消费后，未按双方的约定履行还款义务，其行为已违约，应承担违约责任，故原告邮储银行武隆支行诉请被告张凤偿还透支本金22950.14元的请求，依法应予支持。关于利息的计算问题，根据原告举示的交易明细表、逾期明细表可知，截止2019年5月21日，被告尚欠原告利息1687.71元，从2019年5月22日起，原告主张以尚欠本金为基数，按照日利率万分之五的标准计算利息，并按日利率万分之五的标准按月计收复利的请求，符合信用卡领用合约的约定，于法有据，本院依法予以支持。 关于滞纳金（违约金）和分期还款手续费等费用的问题，根据中国人民银行2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定：“银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，本案中，原告邮储银行武隆支行向本院主张被告张凤偿还2019年5月21日前的滞纳金（违约金）6249.08元的诉讼请求，不符合《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，本院不予支持。原告主张的分期还款手续费1492.37元，原告未举示充分的证据证明已约定或按法律规定可收取分期还款手续费，故本院对其该项请求，依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条、第一百六十三条之规定，判决如下： 一、被告张凤于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行偿还借款本金22950.14元及利息（截止2019年5月21日的利息为1687.71元，从2019年5月22日起，以尚欠本金22950.14元为基数，按照日利率万分之五的标准计算利息至欠款本金付清之日止，并按日利率万分之五的标准按月计收复利）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行的其余诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费609.48元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行已预交），公告费300元，由被告张凤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。 审 判 长  王 梅 人民陪审员  张小蓉 人民陪审员  陈明弟 二〇一九年十二月十七日 法官 助理  周雪棽 书 记 员  陈 蕾