河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初33802号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人:孙建平，董事长。委托诉讼代理人:付立明、王辉，河南律范律师事务所律师。被告:郑敏，男，1971年2月9日出生，汉族，住郑州市中原区。被告:程锐，女，1970年10月27日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安保险”）诉被告郑敏、程锐保证保险合同纠纷一案，本院于2019年12月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险委托诉讼代理人付立明、王辉到庭参加诉讼，被告郑敏、程锐经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法对其缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判决被告向原告支付代偿金额417960.66元（其中代偿本金为410168.31元，利息7245.98元，罚息546.37元）；2、判令被告向原告支付逾期保费2114.6元；3、判令被告向原告支付代偿滞纳金25014.94元（以代偿金额为基数，自2019年7月9日起按照0.063%/天暂计算至2019年10月11日，实际计算至被告偿还全部款项之日）；4、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；5、请求人民法院判决确认原告就抵押物【位于郑州市郑东新区天赋路××楼××单元××号】的处分价款享有优先受偿权；6、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由:华夏银行股份有限公司厦门分行（下称“华夏银行”）于2018年9月16日与被告郑敏签订《个人借款合同》（合同编号：DY20180912004157-001），合同约定借款数额485000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率6.08%，本息偿还方式为36期等额本息，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期。被告逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的贷款本息自逾期之日起按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，直至清偿完毕之日止。2018年9月13日，原告与被告郑敏签订了DY20180912004157号《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定原告为被告向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任，约定每月保费费率为0.12％。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。2018年9月13日，被告程锐向原告出具《共有及共同债务声明》，对被告郑敏所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务。同日，二被告与原告订立《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180912004157），用其所有的位于郑州市郑东新区天赋路××楼××单元××号，产权证号为：豫（2016）郑州市不动产权第××号房产提供抵押，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0285469号不动产登记证明。抵押期限自2018年9月13日至2026年12月22日止。贷款发生后，被告自2019年4月20日起再未根据合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保单履行保证责任，于2019年7月9日为被告向华夏银行股份有限公司厦门分行代偿了《个人借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币417960.66元。原告多次要求被告履行付款义务，被告至今未偿还上述款项，原告为维护其合法权益，遂诉至本院。被告郑敏、程锐未到庭、未答辩。经审理查明：2018年9月16日被告郑敏与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行”）签订《个人借款合同》，合同编号：DY20180912004157-001，约定：被告郑敏作为借款人向华夏银行贷款485000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率6.08%，本息偿还方式为36期等额本息，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期。被告逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的贷款本息自逾期之日起按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，直至清偿完毕之日止。被告郑敏于2018年9月13日在原告处投保，原告为其出具了《平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180912004157-001），约定被保险人为华夏银行，保险金额533500元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率0.12%，每月保险费为582元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自借款发放之日至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当前应缴保费×当期实际承保天数/30。2018年9月13日，被告郑敏、程锐作为抵押人、原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》（编号：DY20180912004157），被告郑敏、程锐将其所有的位于郑州市郑东新区天赋路××楼××单元××号（不动产产权证号为：豫（2016）郑州市不动产权第××号）房产作为抵押物设立抵押担保，主债权和主合同为抵押权人自2018年9月13日至2026年12月22日止的期间内与郑敏办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的的债权，抵押担保最高本金金额533500元。同日，被告程锐签署《共有及共同债务声明》载明：本人程锐系借款人郑敏配偶，本人承认借款人郑敏自2018年9月13日至2026年9月22日期间因未按时偿付借款导致原告向出借人理赔，从而对郑敏享有债权，此债权构成夫妻共同债务。本人同意共同偿还，向原告承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿；知悉并同意借款人郑敏以房地产权利证编号为豫（2016）郑州市不动产权第××号房产作为抵押物向原告提供抵押担保，本人均予以认可和同意，无需事前或另行征求本人的任何意见。原告提供的2018年9月19日的《不动产登记证明》载明，编号豫（2018）郑州市不动产证明第0285469号，证明事项抵押权，权利人为原告，义务人为被告郑敏，房屋坐落郑东新区天赋路29号3号楼4单元6层32号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为53.35万元，债务履行期限为2018年9月13日至2026年12月22日。自2019年4月20日起，郑敏再未根据约定向华夏银行履行还款义务，经华夏银行通知，原告根据保单履行保证责任，于2019年7月9日向华夏银行进行了理赔，理赔金额本息合计为417960.66元，原告提交的被告申请详情单中载明，代偿本金410168.31元、代偿利息7245.98元、代偿罚息546.37，逾期保险费2114.6元。另查明，2017年11月16日，被告郑敏与被告程锐登记结婚。以上事实由原告提交的个人借款合同、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、共有及共同债务声明、不动产登记证明、履行保险责任证明书等证据材料及本案庭审笔录在案佐证。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同全面履行各自的义务。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告郑敏为向出借人华夏银行借款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告郑敏借款逾期后，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项共计417960.66元。根据保险合同约定，被告郑敏应向原告偿还全部理赔款项及未付保费，故原告主张被告郑敏偿还理赔款417960.66元及逾期保费2114.6元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持；对原告主张的滞纳金，不违反法律规定，本院予以支持；对原告主张的律师费，因本院支持的滞纳金已足以弥补原告损失，故本院不予支持；对原告请求对被告郑敏的抵押房屋享有优先受偿权的诉请，因被告郑敏以涉案房屋向原告提供了抵押担保并办理了不动产抵押登记，故本院予以支持。被告程锐作为被告郑敏的配偶，其向原告出具《共有及共同债务声明》的行为系其认可本案债务为夫妻共同债务，故应对以上郑敏的债务承担共同清偿责任。被告郑敏、程锐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告郑敏、程锐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款417960.66元、保险费2114.6元，并按照日利率0.063%的标准支付以理赔款417960.66元为基数，自2019年7月9日起计算至理赔款清偿之日止的滞纳金；二、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告郑敏名下坐落于郑州市郑东新区天赋路29号3号楼4单元6层32号（产权证号：豫（2016）郑州市不动产权第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4663元，由被告郑敏、程锐负担。本判决为终审判决。审判员  刘冰泉二〇一九年十二月三十日书记员  娄亚娟