广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初4560号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市三埠祥龙中银路一号。负责人：梁健军，男，该行行长。委托诉讼代理人：谢振慧，男，该行职员。委托诉讼代理人：梁伟业，男，该行职员。被告：谭英羡，男，1982年7月14日出生，汉族，住开平市，原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称中行开平支行）与被告谭英羡信用卡纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行开平支行的委托诉讼代理人谢振慧到庭参加诉讼，被告谭英羡经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2016100002695968），被告立即偿还截至2019年9月17日止其长城环球信用卡（卡号：62×××24）欠款人民币51559.14元（其中逾期本金8847.69元，违约金1250.04元，利息366.73元；未到期本金34826元、手续费6268.68元）给原告，此后利息及违约金是按最低还款额未还款部分的5%支付；透支利息是按月计收复利，日利率为万分之五）。2.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实与理由：2011年5月4日，被告向原告申请中银信用卡，并签订信用卡领用合约，经审批，原告于2011年5月24日向被告发放长城环球信用卡（卡号：62×××24）。发卡后被告从2011年6月14日开始持卡消费使用，期间还款正常。2016年6月20日，被告因装修房屋向原告申请爱家分期借款，于2016年7月7日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定向原告借款人民币9.5万元，分60个月等额偿还，每月还款1583元；分期手续费率为18%，手续费金额为17100元，采取分期扣收的形式收取，每月手续费284.94元，并约定使用长城环球信用卡（卡号：62×××24）为还款卡。此后，原告于2016年7月将分期贷款9.5万元划入被告于原告处开立的个人结算账户。自2016年7月被告成功取得爱家分期业务贷款后，初期还款正常，但从2017年11月开始出现逾期还款的情况，经原告催收后，被告仍未还款。截至2019年9月17日止其长城环球信用卡（卡号：62×××24）欠款人民币本金43673.69元（其中逾期本金8847.69元、未到期本金34826元）、利息366.73元、手续费6268.68元、违约金1250.04元，合计51559.14元。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请法院依法裁判。被告谭英羡没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告中行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告谭英羡没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告中行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：结合原告的庭审陈述和经审查确认的证据，本院对原告中行开平支行起诉的事实予以确认。另查明，原告中行开平支行与被告谭英羡签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》已对利息和收费作出明确约定。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告谭英羡向原告中行开平支行申请领取信用卡，原告中行开平支行受理并发放了卡号为62×××24的长城环球信用卡给被告，双方形成信用卡合同关系。原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告向原告申请信用卡爱家分期借款，并与原告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，实际上是向原告借款95000元用于装修，并用其所持有的长城环球信用卡（卡号：62×××24）分期偿还该借款。根据双方签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》第十条第1款第（2）点和第2款第（3）点、第（6）点的约定，被告未按本协议约定按时足额偿还信用卡债务的，原告有权终止或解除本合同，宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。本案中，被告使用该款项后没有按时依约分期还款给原告，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告谭英羡的违约行为已符合双方约定解除合同的条件，原告请求判令解除双方签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据合同履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。…”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，合同解除后，被告谭英羡应当承担继续履行还款、支付利息和手续费等违约责任。原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对利息和收费的计收标准进行了明确约定，根据该约定，原告主张被告谭英羡持有的卡号为62×××24的长城环球信用卡截至2019年9月17日止欠款本金43673.69元（其中逾期本金8847.69元、未到期本金34826元）、利息366.73元、手续费6268.68元，合计50309.1元，符合双方约定，没有违反法律规定，本院予以支持。至于违约金部分，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”。2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，被告谭英羡与原告中行开平支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定了利息和滞纳金及相关计收标准，故原告中行开平支行对2016年12月31日之前因被告谭英羡违约逾期未还款而产生的滞纳金，按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》之约定，享有收取该部分滞纳金的权利。根据原告提供的信用卡交易明细，被告谭英羡的长城环球信用卡（卡号：62×××24）逾期还款所产生的违约金1250.04元，是在2017年1月1日之后产生的，根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告向被告主张上述信用卡2017年1月1日及之后的违约金1250.04元，并无依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门开平支行与被告谭英羡签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：HTJI2016100002695968）；二、被告谭英羡应自本判决生效之日起十日内偿还其卡号为62×××24的长城环球信用卡欠款本金43673.69元（其中逾期本金8847.69元、未到期本金34826元）、利息366.73元、手续费6268.68元，合计50309.1元及自2019年9月18日起至款项清偿之日止的利息（以本金43673.69元为基数，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的有关约定计算）给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。三、驳回原告中国银行股份有限公司江门开平支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费544.49元、保全费535元，合计1079.49元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司江门开平支行负担26.49元(其中受理费13.49元、保全费13元)，被告谭英羡负担1053元（其中受理费531元、保全费522元）。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费和保全费1053元，由本院予以退回；被告谭英羡应向本院补缴案件受理费和保全费1053元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  黄婷婷二〇一九年十二月二十六日书记员  李佩瑶关绮明