宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2018）宁0502民初3844号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。法定代表人：张某1，系公司董事长。委托诉讼代理人:李某1，宁夏中卫市人，本科文化，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：严某，宁夏中卫市人，本科文化，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。被告:杨某,宁夏中卫市沙坡头区人,住宁夏回族自治区中卫市。被告:李某2,宁夏中卫市人，个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市。被告:王某,宁夏中卫市人,个体工商户，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：张某2，宁夏中卫市人，大专文化，个体户，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告杨某、李某2、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李某1、严某，被告李某2及被告王某的委托代理人张某2到庭参加了诉讼。被告杨某经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼要求：1.依法判令被告杨某立即偿还原告借款100000元及利息5078.41元（自2018年3月22日计算至2018年9月17日，之后利息利随本清），共计本息105078.41元；2.依法判令被告李某2、王某对上述借款及利息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月7日,被告杨某以工程承包资金周转为由向原告所属迎水支行申请借款，由被告王某、李某2分别于2016年6月14日、2016年6月7日向原告出具担保承诺书各1份。2016年6月18日,原告与被告杨某经协商一致,双方签订《富民/农卡授信借款合同》1份，约定:原告向被告杨某提供授信额度100000元的借款；借款授信期限自2016年6月18日至2018年6月17日；借款利率为固定月利率6.70625‰,利息按季支付;对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%;未按合同约定用途使用借款的,罚息利率为借款利率上浮100%等事项。同日,原告与被告王某、李某2签订《最高额保证合同》1份,约定:被告王某、李某2对杨某自2016年6月18日至2018年6月17日期间向原告的借款提供债权最高额100000元的担保；担保范围包括借款本金、利息、违约金及原告实现债权的所有一切费用；保证方式为承担连带保证担保责任,保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年,保证期间为2017年6月12日至2020年6月17日等事项。2017年6月12日,原告向被告杨某发放借款100000元,签订借款借据约定到期日2018年6月17日,但被告杨某却未按合同约定偿还贷款本息。截止2018年9月17日,被告尚欠原告贷款本金100000万元,利息5078.41元,共计本息105078.41元。后原告多次找被告催要,被告均推托、逃避。综上所述,原被告签订的《富民/农卡授信借款合同》、《最高额保证合同》等合法有效,应自觉遵守履行。被告杨某向原告借款后,违反协议约定不予偿还借款本金及利息的行为,严重损害了原告的合法权益,应承担偿还借款本金及利息的法律责任;被告王某、李某2作为保证人应对杨某借款本金、利息、违约金及原告实现债权的费用承担连带保证担保责任。被告李某2辩称，担保属实，因为原告对被告杨某的调查不到位，导致给被告杨某发放了贷款。对于原告起诉的借款应该由三个被告均分，承担担保偿还责任。被告王某辩称，担保属实，是银行对被告杨某的风险评估不到位，导致被告杨某还不上款，责任应该在银行。王某只是承担33%偿还的责任之后，原告不应再追究担保责任。被告杨某经本院合法传唤未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的原告提交证据，本院认证如下，贷款申请书、个人借款申请书、身份证、结婚证、贷款面签记录系被告在借款时给原告提供的书证，能够证明被告的身份情况及向原告申请保证担保贷款的事实；《富民/农卡授信借款合同》系原、被告签字的合同，能够证明被告杨某向原告借款的金额、期限、利率、还款方式及违约责任的事实；《最高额保证合同》及担保承诺书、担保人面谈面签声明系原、被告签字的合同及其书证，能够证明被告李某2、王某提供最高额连带责任保证担保的事实；借款借据、利息清单系书证，能够证明原告向被告杨某发放贷款的金额、时间、期限、利率和被告在借款期限届满未能偿还借款本息的事实，与借款合同相互印证。以上证据真实客观，均与本案相关联，且被告王某、李某2无异议，对其证明效力予以确认。经审理查明，2016年6月7日,被告杨某以工程承包资金周转为由向原告所属迎水支行申请借款，由被告王某、李某2分别于2016年6月14日、2016年6月7日向原告出具担保承诺书各1份。2016年6月18日,原告与被告杨某经协商一致,双方签订《富民/农卡授信借款合同》1份，约定:原告向被告杨某提供授信额度100000元的借款；借款授信期限自2016年6月18日至2018年6月17日；借款利率为固定月利率6.70625‰,利息按季支付;对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮50%;未按合同约定用途使用借款的,罚息利率为借款利率上浮100%等事项。同日,原告与被告王某、李某2签订《最高额保证合同》1份,约定:被告王某、李某2对杨某自2016年6月18日至2018年6月17日期间向原告的借款提供债权最高额100000元的担保；担保范围包括借款本金、利息、违约金及原告实现债权的所有一切费用；保证方式为承担连带保证担保责任,保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年,保证期间为2017年6月12日至2020年6月17日等事项。2017年6月12日,原告向被告杨某发放借款100000元,签订借款借据约定到期日2018年6月17日,但被告杨某却未按合同约定偿还贷款本息。截止2018年9月17日,被告尚欠原告贷款本金100000万元,利息5078.41元,共计本息105078.41元。原告向被告催要未果。为此，原告诉至本院。本院认为：原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告杨某、李某2、王某分别签订的借款合同、保证合同合法有效，应受法律保护。现借款期限届满后，被告杨某未按合同约定偿还借款本金100000元及利息，属违约，依法应承担清偿借款本息的民事责任。对原告要求被告杨某偿还原告借款100000元及利息5078.41元（自2018年3月22日计算至2018年9月17日，以后利息随本清），共计105078.41元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告李某2、王某作为保证人对借款提供连带责任保证担保，应当按照合同约定对所欠借款本息与债务人承担连带清偿责任。对原告要求被告李某2、王某承担连带清偿责任的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。被告李某2、王某承担保证责任后，有权向债务人杨某进行追偿。被告李某2、王某辩称因原告对被告杨某的调查、风险评估不到位，导致给被告杨某发放了贷款不能还上，原告有责任，担保人承担连带责任时应承担三分之一清偿责任的意见，经核：二被告与原告签订保证合同对借款人的借款提供保证担保，依法应承担保证担保的连带清偿责任，二被告对借款人的还款能力也是清楚的，原告对被告杨某的调查、风险评估不到位问题，不足以影响二被告所承担的民事责任，故对二被告的该辩解意见本院不予采纳。被告杨某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上做出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨某于本判决生效后三十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金100000元及利息5078.41元（自2018年3月22日至2018年9月17日），2018年9月17日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、被告李某2、王某对上述借款本息及2018年9月17日之后的利息承担连带清偿责任；三、被告李某2、王某承担保证责任后，有权向被告杨某进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2402元，减半收取计1201元，由被告杨某、李某2、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 宋建喜 二○一八年十二月二十一日书记员 钟天敏本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。