四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1529民初1380号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司龙溪支行，住所地：四川省屏山县龙溪乡街村2号。 负责人：牟拆炳，支行负责人。 被告:杨庆，男，1969年10月16日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙溪支行（以下简称“屏山农商行龙溪支行”）与被告杨庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序于2019年12月17日公开开庭审理了本案。原告屏山农商行龙溪支行的负责人牟拆炳到庭参加诉讼,被告杨庆经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告屏山农商行龙溪支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告杨庆提前归还原告屏山农商行龙溪支行借款本金80,000元及截止2019年9月29日所欠利息5,117.71元，并同时偿付至还清之日所产生的利息(注：从2019年9月29日起，利息、罚息、复息按借款合同约定利率计算，即贷款按月利率5.7‰计算，罚息利率为贷款利率上浮50%，复息按所欠利息为基数，利率按月利率5.7‰计算)；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告杨庆于2017年6月13日向原告申请借款80,000元，双方签订借款合同，约定贷款利率为月利率5.7‰，并按季结息、到期一次还本的还款方式，借款期限至2019年6月8日，截止2019年9月29日被告杨庆尚欠原告利息5,117.71元，本息合计85,117.71元，原告对案涉借款本息多次催收未果，故按照法律规定和合同约定宣布贷款立即到期，要求借款人按合同约定偿还本息，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告杨庆未作答辩。 原告屏山农商行龙溪支行围绕其诉讼请求举证如下： 1.屏山农商行龙溪支行营业执照复印件、法人身份证明、杨庆身份证复印件，证明原、被告诉讼主体资格。 2.借款借据，证明被告杨庆向原告借款80,000元的事实。 3.农户小额信用循环借款合同，证明被告与原告签订贷款合同，合同上载明了借款额度80,000元，此款贷款为循环贷款,可以在手机银行上面随贷随还的事实。 4.杨庆银行账户62×××85的银行流水明细，拟证明杨庆在2017年6月13日通过手机银行向原告屏山农商行龙溪支行贷款80000元，杨庆循环使用后于2018年6月8日归还贷款，同日再次贷款80000元的事实。 5.贷款欠息计算表，拟证明被告所欠的利息4945.18元、复息172.53元，合计5,117.71元的事实。 本院认为原告出示证据的真实性、合法性、关联性均能够证明本案金融借款的真实发生，各证据能够相互印证形成完整的证据链，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十四条、第六十五条、第六十六条规定，对上列证据本院予以采信确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月13日，借款人杨庆（甲方）与贷款人屏山农商行龙溪支行（乙方）签订农户小额信用循环借款合同（合同编号：屏山联社信农借（2017）004583-0241号），案涉借款合同主要内容为：乙方屏山农商行龙溪支行向甲方提供的借款额度为人民币80,000元，额度支用期间为2017年6月13日至2019年6月12日；在借款额度支用期间，只要甲方未偿还的本合同项下借款本金余额与甲方所申请的借款金额之和不超过借款额度，甲方可以连续、多次申请借款进行循环使用。双方约定贷款利率为月利率5.7‰，本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款实际执行利率上浮50%，借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；结息方式为，本合同项下贷款按季结息，结息日固定为季末20日；违约及处理，甲方发生下列任一情况，均构成违约，甲方不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约；违约处理，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；本合同一式两份，经甲乙双方签字（盖章）后生效，双方各执一份具有同等法律效力；甲方杨庆签名，乙方负责人签名、加盖屏山农商行龙溪支行印章。 2017年6月13日，屏山农商行龙溪支行将案涉贷款80000元发放到被告杨庆62×××85账户；2018年6月8日，杨庆归还贷款80000元及相应利息，同日杨庆再次向屏山农商行龙溪支行循环借款80000元，屏山农商行龙溪支行于同日按约发放了贷款80000元；案涉本金80000元截止庭审辩论终结之日被告尚未向原告偿还；被告杨庆2018年12月21日起截止2019年9月29日尚欠原告贷款期限内利息2368.78元、复利106.39元、逾期利息（罚息）2576.4元； 另查明，原告屏山农商行龙溪支行计算的复利中包含了逾期利息（罚息）的复利，2019年6月8日起截止2019年9月29日罚息的复利66.14元。 本院认为，原告屏山农商行龙溪支行与被告杨庆签订的《小额信用循环借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反国家法律及行政法规的禁止性规定，应属有效。原告屏山农商行龙溪支行依约向被告杨庆发放了案涉贷款，被告杨庆未能依约按期足额偿还相应贷款本息的行为已构成违约，原告屏山农商行龙溪支行有权按合同约定要求被告杨庆偿还借款本金和给付相应利息，杨庆也应继续承担还本付息的违约责任。本案中，当事人在案涉借款合同中明确约定了利息、罚息、复利的计算方法和成就条件，该利息、罚息、复利的约定及计算方式不违反中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”、“第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息止”的规定，因此本院对原告主张要求被告杨庆偿还借款本金80,000元、贷款期限内利息2368.78元、复利106.39元、逾期利息（罚息）2576.4元、并从2019年9月29日起按合同约定同时偿付至还清之日所产生利息、罚息、复息的诉讼请求予以支持。 关于原告屏山农商行龙溪支行主张的复利中包含了逾期利息（罚息）的复利66.14元（2019年6月8日起截止2019年9月29日罚息的复利），本院认为按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，在本案中案涉借款逾期产生的“罚息”已经带有违约惩罚性质，若再以此为基数计收“复利”有双重处罚之嫌，对借款人明显不公平，故本院对原告屏山农商行龙溪支行主张的66.14元复利不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杨庆于本判决生效后七日内偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙溪支行借款本金80,000元、利息2,368.78元、复利106.39元、罚息2,576.4元，合计85,051.57元，并继续偿付2019年9月29日至本金清偿日止的利息、复利、罚息（①贷款按月利率5.7‰计算，复息按所欠利息为基数，利率按月利率5.7‰计算；②罚息利率按贷款利率上浮50%计算）； 二、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费964元（原告已预交），由原告四川屏山农村商业银行股份有限公司龙溪支行负担1元，被告杨庆负担963元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  杨东升 二〇一九年十二月二十日 书记员  彭雨晴