江西省安远县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0726民初1694号原告：江西安远农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91360700MA35JG1B07，住所：江西省安远县欣山镇濂江路88路，联系电话：3723726。法定代表人：林平，系该行董事长。委托诉讼代理人：杜春强，系该行员工。被告：欧阳财富，男，1971年9月3日生，汉族，住安远县，。被告：叶玉瑛，女，1974年10月26日生，汉族，住安远县，。原告江西安远农村商业银行股份有限公司(以下简称安远农商银行)与被告欧阳财富、叶玉瑛借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告安远农商银行的委托诉讼代理人杜春强和被告欧阳财富到庭参加了诉讼，被告叶玉瑛经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告安远农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告欧阳财富、叶玉瑛立即偿还原告抵押借款本金219835.5元及相应利息484.26元，合计220319.76元（利息计算至2019年5月28日止），以后利息按借款合同约定利率算至贷款还清之日止；依法判决被告欧阳财富、叶玉瑛抵押给原告的位于新时代商城A4-501（房屋所有权证：安房欣字第2006-0120号）的房屋处置后优先偿还上述借款本息；2.依法判令被告欧阳财富、叶玉瑛立即偿还原告信用借款本金300000元及相应利息435.03元，合计人民币300435.03元（利息计算至2019年5月28日止），以后利息按借款合同约定以实际计算为准，算至贷款还清之日止。3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年2月3日，原、被告经自愿协商后，签订《个人借款合同》及《抵押合同》各一份。其《个人借款合同》约定：被告欧阳财富向原告借款220000元，用途为造林，借款期限为36个月（2016年2月3日至2019年2月2日），借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中司人民银行公布施行同期限贷款基准利率上浮85.5%执行；合同还约定了结息、还款方式及逾期罚息、违约处罚等相关内容。《抵押合同》约定：被告欧阳财富、叶玉瑛以其位于新时代商城A4-501（房屋所有权证：安房欣字第2006-0120号）的房屋作为上述借款的抵押担保等内容。2016年12月16日，原、被告经自愿协商后，签定《个人借款合同》一份。借款合同约定被告欧阳财富在原告处贷款300000元，借款期限三年（2016年12月16日至2019年12月15日），贷款用途为综合消费。借款利率为固定利率，每笔提款利率为根据中国人民银行利率政策和现行基准利率约定为上浮57%执行；合同还约定了结息、还款方式及逾期罚息、违约处罚等相关内容。签订上述合同后，原告依约向被告发放了前述约定的借款，但被告未按照合同约定按期归还借款本息，截至2019年05月28日仍结欠借款本金519835.50元及相应利息计919.29元，经原告多次催收，被告无还款意愿。以上债务发生在被告欧阳财富、叶玉瑛双方夫妻婚姻关系存续期间，于此情形下，原告有权要求被告叶玉瑛依据合同约定归还拖欠的贷款本息，并支付其因上述违约行为而应承担的惩罚性利息及合同约定的违约金；同时，还有权要求法院处置被告已抵押房产以优先偿还上述借款本息及违约金。综上，原告依据法律规定提出前述诉求。被告欧阳财富辩称，其在原告处所贷的22万元这笔贷款现在仍未归还，其中第一次还了66000元本金，之后于2019年10月24日往银行卡里打了6600元用于还总共52万元贷款的利息，但是原告方扣划用于还22万元的本金。实际上总共52万元的贷款被告欧阳财富是拖欠了三个月（2019年10月22日、11月22日、12月22日）的利息，2019年9月22日之前的利息被告欧阳财富全部都按期支付了。因被告欧阳财富资金紧张，所以导致现在仍无法还清全部贷款。另外三十万元贷款，被告欧阳财富认为还没有到期。被告叶玉瑛未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告安远农商银行向本院提交了如下证据：1.原告营业执照、办理业务委托证明、法人代表职务证明；2.两被告身份证、结婚证；3.个人借款申请书、《个人借款合同》、借款凭证、同意抵（质）押意见书、《个人借款最高额抵押合同》、抵押物清单、他项权证复印件；4.还款还息明细、结欠本息情况说明。被告欧阳财富对上述证据无异议。被告叶玉瑛未到庭质证。本院经审查，对上述证据予以认定。被告欧阳财富、叶玉瑛未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月26日，被告欧阳财富、叶玉瑛共同向原告农商银行申请贷款并出具个人借款申请书。2016年2月3日，被告欧阳财富与原告安远农商银行签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为220000元；借款期限为36个月，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮85.5%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率的基础上按照本合同本款约定的浮动比例确定；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；还款方式为贷款到期日一次性偿还本息。原告与被告欧阳财富、叶玉瑛同时签订《个人借款最高额抵押合同》，约定被告欧阳财富、叶玉瑛以其位于安远县欣××时代商城Ａ4-501（房屋所有权证：安房欣字第2006-0120号）房屋作为上述借款的抵押物，担保债权最高额为220000元，担保范围为220000元贷款的本金、利息、罚息、复利等；合同签订后，双方依法办理了抵押登记。2016年2月4日，原告安远农商银行依约向被告欧阳财富发放了贷款220000元，贷款到期日为2019年2月3日。借款到期后，被告欧阳财富、叶玉瑛未能按约偿还借款本息，截至2019年12月6日，被告欧阳财富仍欠原告安远农商银行借款本金149026.02元，利息2192.52元。2016年12月8日，被告欧阳财富、叶玉瑛共同向原告农商银行申请贷款并出具个人借款申请书。2016年12月16日，被告欧阳财富与原告安远农商银行签订《个人借款合同》，合同约定借款金额为300000元；借款期限为36个月，借款日期自实际提款日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款利率为固定利率，即年利率7.4575%（月利率6.2146%）；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。同日，原告安远农商银行分别两笔向被告欧阳财富发放了共计300000元贷款，贷款到期日均为2019年12月15日。借款后，被告欧阳财富未按约还息，至今逾期还息两个月，截至2019年12月6日，被告欧阳财富仍欠原告安远农商银行借款本金300000元，利息4115.49元。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。本案中，被告欧阳财富先后两次向原告安远农商银行借款并签订借款合同，其双方借款合同关系依法成立并有效，被告欧阳财富未按约偿还借款本息实属违约。其中被告欧阳财富于2016年2月4日所贷的220000元该笔借款于2019年2月3日到期后，仍欠借款本金149026.02元和截至2019年12月6日的利息及逾期罚息2192.52元，其应依法予以偿还，对于2019年12月7日之后的利息和逾期罚息，则依合同约定方式予以计算。同时，对于该笔贷款，双方约定以被告欧阳财富、叶玉瑛位于安远县欣××时代商城Ａ4-501（房屋所有权证：安房欣字第2006-0120号）房屋作为抵押担保，并依法办理了抵押登记，因此，原告安远农商银行有权就该149026.02元借款本息对上述抵押物享有优先受偿权。对于被告欧阳财富于2016年12月16日所贷的共计300000元该笔贷款，双方虽约定贷款到期日为2019年12月15日，但合同同时约定按月结息，并约定借款人未按期归还本息，则贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，现原告安远农商银行以被告欧阳财富逾期归还借款利息及有经营不善等情形为由要求被告欧阳财富提前归还贷款本息符合双方约定及法律规定，本院对此予以支持，故被告欧阳财富应向原告偿还借款本金300000元及截至2019年12月6日的利息4115.49元，对于2019年12月7日之后的利息和逾期罚息，则依合同约定方式予以计算。对于原告安远农商银行要求被告叶玉瑛与被告欧阳财富共同偿还本案借款本息的请求，本案合同签订时，被告叶玉瑛与被告欧阳财富系夫妻关系存续期间，且被告叶玉瑛作为被告欧阳财富的配偶共同签署了个人借款申请书，可认定被告叶玉瑛对案涉借款知情且系其夫妻双方共同意思表示，故本院对原告上述主张予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告欧阳财富、叶玉瑛于本判决生效后十五日内偿还原告江西安远农村商业银行股份有限公司欠款本金149026.02元和相应利息（2019年12月6日之前的利息计2192.52元，2019年12月7日之后的利息以未还本金为基数按当期中国人民银行公布施行的3年期贷款基准利率上浮85.5%基础上加收50%计算，之后如遇中国人民银行贷款基准利率调整，逾期月利率则按合同约定进行调整）。二、原告江西安远农村商业银行股份有限公司对被告欧阳财富、叶玉瑛位于安远县欣山镇新时代商城A4-501（房屋所有权证：安房欣字第2006-0120号）房产折价或拍卖、变卖的价款在被告欧阳财富、叶玉瑛不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿。三、被告欧阳财富、叶玉瑛于本判决生效后十五日内偿还原告江西安远农村商业银行股份有限公司欠款本金300000元和相应利息（2019年12月6日之前的利息计4115.49元，2019年12月7日之后的利息以合同约定方式计算至款清）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9008元，减半收取4504元，由被告欧阳财富、叶玉瑛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。(法律文书生效后,一方拒绝履行的,对方当事人向本院申请执行的期限是从判决书规定的履行期限届满二年内。)审 判 员  张熙赟二〇一九年十二月九日代理书记员  郑琪凡