内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）内08民终1656号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司。负责人：何某。委托诉讼代理人：张某1，内蒙古祥鹿律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：马某，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市五原县。被上诉人（原审原告）：刘某，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市。被上诉人(原审被告)：付某，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市。委托诉讼代理人：张某2，内蒙古万生律师事务所律师。委托诉讼代理人：田某，内蒙古万生律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司因与被上诉人马某、刘某、付某机动车交通事故责任纠纷一案，不服内蒙古自治区巴彦淖尔市临河区人民法院（2019）内0802民初1427号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月12日立案后，依法组成合议庭，于2019年10月30日公开开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司委托诉讼代理人张某1,被上诉人马某、刘某、付某及其委托诉讼代理人张某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司上诉请求：1.请求依法撤销原判，依法改判为：驳回一审判决第一项中第三者商业保险限额内赔付原告226156元；2.一、二审诉讼费用及其他相关费用由马某、刘某、付某负担。事实和理由：1.本案中，被保险人内蒙古运通大宗运输有限公司在我司投保了机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险100万元等，含不计免赔，在保单的重要提示部分，明确以加粗加黑字体写明（1）本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。（2）收到本保险单、承保险种对应的条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。（3）请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、投保人被保险人义务，赔偿处理和附则。保单中明确作出特别提示，保险人如实依约向被保险人履行了提示和明确说明义务，并有保单为证；2.依据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》（以下简称《条款》）责任免除部分第二十四条规定，×××的驾驶员付某，在事故发生时，其机动车驾驶证在事故发生时尚处于实习期，而其牵引蒙B4E70号重型仓栅式半挂车的行为，属于《条款》的责任免除范围，本次事故所造成的人身伤亡、财产损失和费用，在机动车第三者责任保险范围内，我司不应承担赔偿责任；3.保单上加粗字体是投保人的投保人声明，载有“保险人己向本人详细介绍了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等）以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人己充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实。”在投保人声明后，附有被保险人内蒙古运通大宗运输有限公司公章，证明该《声明》是经过被保险人同意而发布的，且保险人如实依约履行了提示和明确说明义务，《条款》责任免除部分的内容，应当产生法律效力，一审法院并没有详细审查案件证据，错误的认定上诉人的免赔事由不成立，特此恳请二审法院依法支持中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司的上诉请求。综上，一审法院认定事实不清，未详细审查案件证据。马某辩称，国家法律允许实习期内可以驾驶牵引挂车，保险公司提出的理由不能成立，一审判决正确，应维持原判。刘某辩称，同马某答辩意见一致。付某辩称，中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司没有证据证明其已经向投保人提供的投保单上已经附有相关的免责条款，即中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司是否在投保人订立保险合同时向投保人提供、出示相关的免责条款。另外中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司也没有证据证明其对免责条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明。因此，原审判决结果认定事实清楚，适用法律正确，请求二审人民法院驳回中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司的上诉请求，维持原判，二审上诉费用由中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司承担。刘某、马某向一审法院起诉请求：1.丧葬费33846元、死亡赔偿金713400元、精神抚慰金50000元、误工费1629.6元、被抚养人生活费64981元，以上合计863856.6元。由中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司、付某赔偿336156元；2.中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司、付某承担诉讼费用。一审法院认定的事实：2018年7月11日23时00分许，马某驾驶×××号重型半挂牵引车，牵引×××号重型仓栅式半挂车，沿G110国道由东向西行驶至临河区935公里加700米处路段时与同向前方付某驾驶的×××号重型半挂牵引车,牵引蒙B4E70号重型仓栅式半挂车发生追尾碰撞，致蒙K5300号重型半挂牵引车驾驶人马某受伤，乘员刘佳当场死亡，两车不同程度受损的道路交通事故。本起事故经巴彦淖尔市公安交通警支队临河大队认定，马某承担本起交通事故的主要责任，付某承担本起交通事故的次要责任。付某驾驶的×××号重型半挂牵引车，在中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司投保了一份交强险和100万第三者商业保险，事故发生在保险期内。事故发生后，付某垫付刘某、马某现金35000元。付某要求中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司予以返还。双方约定丧葬费33846元（5641元×6个月），依法参照自治区上一年度职工月平均工资标准5641元，时间按6个月计算，处理事故人员误工费1629.6元，依法参照2018年度内蒙古自治区××路交通事故损害赔偿标准居民服务业平均工资每日108.64元，按3人5天计算。一审法院认为，付某驾驶的×××号重型半挂牵引车与马某驾驶×××号重型半挂牵引车发生碰撞，致马某受伤，刘佳抢救无效死亡。经交警部门认定，付某承担本起交通事故的次要责任，马某承担本起交通事故的主要责任。因付某驾驶的车辆在中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司投保了一份交强险和100万第三者商业险，事故发生在保险期内。故马某、刘某的损失首先由中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿，超出交强险部分在第三者商业险限额内按事故责任承担30%赔偿责任。中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司辩称，付某在实习期内驾驶牵引挂车属第三者商业保险免赔事由，因其未举出向投保人提供的投保单上已附该条款，且对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，该条款不产生法律效力。经核算，马某、刘某的损失共计863856.6元。事故发生后，付某已垫付35000元，已付部分应从理赔款中予以核减，并由保险公司返还被告。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第十八条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、第十四条、第十六条之规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司在交强险保险限额内赔偿原告马某110000元，在第三者商业保险限额内赔偿原告226156元。两项共计336156元，核减已支付35000元后赔偿301156元；二、中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司返还付某垫付款35000元。上述款项于判决生效后十日内给付。款直接打入当事人的银行账户。未按本判决确定的期限履行金钱给付义务的，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。案件受理费6342元，减半收取3171元，由付某负担,2134元。由中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司负担1037元。二审中，中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司提供了：1.机动车交通事故责任强制保险投保单一份，2.机动车商业保险保险单，3.机动车综合商业保险条款，上述1-3号证据证明保险人已经对被保险人的关于机动车综合商业保险条款中责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理等内容及其法律后果向投保人做了明确说明。根据机动车综合商业保险条款第二十四条第二款第五项应当发生法律效力，由于付某在实习期内牵引挂车，我公司在第三者责任保险项下不予赔偿。马某辩称，对证据的真实性无异议，付某在实习期允许在国道上驾驶牵引车，是法律允许的。刘某辩称，同马某意见一致。付某辩称，对证据的真实性无异议，举证意图不认可，我从未见过免责条款，一审中提供证据也没有显示保险公司提供过保险条款，在保单上没有载明实习期内不得驾驶牵引挂车的免责条款。因此，该证据无法证明保险公司向中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司出示过免责条款及免责条款的说明解释义务。马某、刘某、付某均未向法庭提供新证据。二审查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院依法予以确认。本院认为，中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司称，在事故发生时，付某机动车驾驶证在事故发生时尚处于实习期，根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》免责条款部分第二十四条，付某属于禁止驾驶涉案车辆的情形。涉案保单上虽载明投保人与被保险人均为内蒙古运通大宗运输有限公司，投保人内蒙古运通大宗运输有限公司在《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》投保人声明处盖章确认，但涉案保险合同的实际投保人为付某，并非内蒙古运通大宗运输有限公司。中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司并未提供证据证实其对免责条款向付某履行了提示或说明义务，依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，一审判决认定该免责条款不生效并无不当。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6342元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司包头市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  甄玉红审判员  单久芬审判员  邬忠良二〇一九年十二月十日书记员  王匀利附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。……