吉林省梨树县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0322民初2813号 原告梨树县孤家子镇百信种植农民专业合作社。 法定代表人尚国军，理事长。 住所地吉林省四平市梨树县孤家子镇小宽街七委八组。 委托代理人于磊，该社职工。 被告苏洲，男，汉族，1986年8月21日出生，户籍地梨树县。 身份证号码××× 被告王楠楠，女，汉族，1991年7月28日出生，户籍地梨树县。 身份证号码××× 被告王海峰，男，汉族，1971年8月8日出生，户籍地梨树县。 身份证号码××× 被告马玉洁，女，汉族，1970年4月1日出生，户籍地梨树县。 身份证号码××× 原告梨树县孤家子镇百信种植农民专业合作社（以下简称百信合作社）与苏洲、王楠楠、王海峰、马玉洁民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告百信合作社委托代理人于磊，被告王楠楠、王海峰、马玉洁到庭参加诉讼，被告苏洲经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告百信合作社向本院提出诉讼请求：1.要求被告苏洲、王楠楠立即偿还贷款本金100000.00元，计算至2019年6月30日的利息31360.00元，本息合计131360.00元；2.被告王海峰、马玉洁对上述借款本息的清偿负连带保证担保责任；3.诉讼费用由被告承担。事实及理由：该笔贷款为被告苏洲、王楠楠夫妻的家庭贷款，被告王海峰、马玉洁是贷款担保人。借款人苏洲于2017年3月19日在原告处贷款100000.00元，借款类型是个人担保贷款，借款期限一年，结息方式利随本清，贷款年利率14.4%，贷款到期日2018年3月19日。贷款到期后，原告多次向被告催收贷款，被告以各种理由推拖至今未还，故诉至法院，请法院依法裁判。 被告王楠楠辩称，在接到法院通知之前，没有任何人向其催收贷款，苏洲没有告诉其贷款没还清。王楠楠与苏洲现在已经离婚，协议所有债务均由苏洲承担。 被告王海峰辩称，没有接到过偿还贷款的通知。 被告马玉洁辩称，同王海峰意见一致。 被告苏洲未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。 本案在审理过程中，原告百信合作社向法庭提交了如下证据：1.营业执照复印件；2.社员保证担保借款合同；3.投放金发放凭证；4.苏洲、王楠楠结婚证复印件、身份证复印件；5.王海峰与马玉洁身份证复印件、户口本复印件，用于证明苏洲与王楠楠系夫妻关系，在原告处借款，王海峰与马玉洁作为保证人签字，原告已经向苏洲发放借款的事实。 被告王楠楠质证称，对其是主借款人无异议，是苏洲让王楠楠与其父母王海峰、马玉洁在合同上签字，对借款事实、借款金额不清楚，应由苏洲到庭质证。 原告百信合作社向法庭说明被告苏洲实际领取贷款90000.00元，另10000.00元作为入社股金存入账户。 被告王海峰质证称，是本人担保签字，是苏洲找其签的字。 被告马玉洁质证称，本人是基于担保签字的。 被告王楠楠向法庭提交离婚协议书复印件1张以及王楠楠的个人照片4张，证明离婚协议约定所有债务均由苏洲承担以及王楠楠并不清楚苏州借款的用途，在王楠楠不同意借款之后，二人发生争执苏洲将王楠楠打伤，苏洲胁迫王楠楠和其父母王海峰、马玉洁去原告处担保借款。 原告百信合作社质证称，在借款时苏洲与王楠楠是夫妻关系，不清楚苏洲与王楠楠的离婚情况，也不清楚苏洲将王楠楠打伤的情况，借款时王楠楠没有向原告提供照片，如果当时说明是被胁迫的，原告不能借款给被告。 被告王海峰、马玉洁均未向法庭提交证据。 通过以上证据及庭审调查，本院查明： 2017年3月19日，被告苏洲作为借款人与原告签订《四平辽河农垦管理区百信种植农民专业合作社社员保证担保借款合同》，被告王楠楠在借款人配偶处签字，被告王海峰在保证人处签字，被告马玉洁在保证人配偶处签字，约定被告苏洲向原告借款100000.00元，年利率14.40%，借款到期日为2018年3月19日，不按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息，保证人对借款人的债务承担连带保证责任，若保证人为两个或两个以上，保证人之间对借款人的债务承担连带责任，保证范围包括贷款本金、利息、违约金及贷款人实现债权的费用，保证期间自借款之日起至借款到期后二年等内容。当日，被告苏洲即领取了该笔贷款，但实际领取金额为90000.00元。另10000.00元由原告留存，作为被告入社的股金。贷款到期后，被告未偿还贷款本金及利息。截至2019年6月30日被告尚欠原告借款本金90000.00元。 另查明，原告营业执照的经营范围中不包含办理社员存款、贷款和结算等相关金融业务，亦没有经金融监管部门批准颁发的金融许可证。 被告苏洲、王楠楠于2011年5月21日登记结婚，于2018年3月7日签订离婚协议，约定所有债务由苏洲承担。 以上事实，双方当事人无争议，本院予以确认。 本院认为，原告未经金融监管部门批准，不具备发放贷款的资质，超越核准经营范围对外办理贷款业务，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”以及《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”的规定，原、被告之间签订的《社员保证担保借款合同》应认定为无效合同。被告苏洲实际领取贷款90000.00元，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还”的规定，应当承担向原告返还借款的民事责任，不再按借款合同的约定支付利息，但借款人应按银行同期贷款利率支付原告占用借款期间的利息损失。被告王楠楠与被告苏洲在离婚协议中约定所有债务归苏洲承担，但在向原告借款时双方仍是夫妻关系且在合同上签字，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条第一款“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻债务向男女双方主张权利”、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案借款应当认定为被告苏洲与王楠楠的共同债务，二人应承担共同还款责任。被告王楠楠虽称借款是在被告苏洲胁迫的情况下进行，但未到公安机关报案亦未提起撤销之诉，从其提交的照片上只能看到被告王楠楠的个人受伤情况，无法认定该伤系被告苏洲殴打所致，亦无法证明被告苏洲胁迫其借款的事实，对被告王楠楠的辩解，本院不予采信。原告预先扣留的10000.00元系为实现贷款规避法律的无效行为，该部分款被告不需承担返还义务，应以实际收到贷款为准。原告要求被告苏洲、王楠楠偿还借款本金90000.00元及按照银行同期贷款利率支付占用期间的银行贷款利息部分的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。其多请求部分无事实及法律依据，本院不予支持。因该借款合同无效导致该担保合同无效，依照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”的规定，被告王海峰、马玉洁作为担保人在《社员保证担保借款合同》上签字，对原告向被告苏洲发放借款具有促进作用，对导致原告损失发生负有一定的过错，对被告苏洲、王楠楠借款本金不能清偿部分承担三分之一的赔偿责任。原告要求被告王海峰、马玉洁波对借款本息偿还承担连带保证担保的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十八条及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十五条第一款、最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八条的规定，判决如下： 一、被告苏洲、王楠楠于本判决生效后立即返还原告梨树县孤家子镇百信种植农民专业合作社借款本金90000.00元并支付按照银行同期贷款利率从借款之日计算至借款实际清偿之日的利息； 二、被告王海峰、马玉洁对被告苏洲、王楠楠借款本金不能清偿部分承担三分之一的赔偿责任。 案件受理费2928.00元，两次公告费680.00元，合计3608.00元，由原告梨树县孤家子镇百信种植农民专业合作社负担922.00元，被告苏洲、王楠楠负担2686.00元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。 审 判 长  陈洪伟 人民陪审员  王喜凤 人民陪审员  王晶媛 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  李 雪