山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2018）晋0702刑初312号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人陈红，女，1981年10月29日出生，汉族，初中文化，系晋中鑫帮投资咨询有限公司董事长，住山西省晋中市榆次区。2017年9月27因涉嫌非法吸收公众存款罪被晋中市公安局城区分局刑事拘留，同年11月2日被依法逮捕。现羁押于晋中市看守所。辩护人赵剑楠，山西胜日律师事务所律师。被告人丁书惠，女，1981年8月1日出生，汉族，大专文化，系晋中鑫帮投资有限公司经理，户籍所在地河北省石家庄市正定县，住山西省晋中市榆次区。2017年9月23日因涉嫌非法吸收公众存款罪被晋中市公安局城区分局取保候审,同年11月2日被依法逮捕。现羁押于晋中市看守所。辩护人李彦东，山西胜日律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉（2018）273号起诉书指控被告人陈红、丁书惠涉嫌非法吸收公众存款罪，于2018年6月12日向本院提起公诉。2019年5月6日以榆检刑审刑追诉（2019）10号起诉书向本院追加起诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。榆次区人民检察院指派检察员王晓俊出庭支持公诉，被告人陈红、丁书惠及其辩护人赵剑楠、李彦东到庭参加了诉讼，现已审理终结。榆次区人民检察院指控:被告人陈红伙同被告人丁书惠于2013年在榆次西顺城街成立山西晋中鑫帮投资咨询有限公司，开始面向社会公众开展业务宣传活动，加盟福元运通平台，该公司实际控制人被告人陈红、丁书惠某签订民间借贷合同方式面向社会不特定公众以低利率吸收公众资金后以高额利率借贷给他人，赚取高额利息差。2018年5月16日山西晋中方圆会计师事务所有限公司出具审计鉴定报告，2019年4月24日山西晋中方圆会计师事务所出具了补充审计鉴证报告，审计鉴定结果为：晋中鑫帮投资咨询有限公司法定代表人陈红、负责人丁书惠，截止补充审计鉴证报告日，累计发生并经公安机关办案人员调查取证落实的受害人报案人数71名，报案总额1668.8万元，目前未偿还。累计发生并经公安机关办案人员调查取证落实的对外投资金额为2406万元，扣除已经报案的总额1668.8万元，差额737.2万元为未报案数额，未报案人数不详。针对上述指控，公诉机关提供了相关的证据，据此，公诉机关认为被告人陈红、丁书惠涉嫌非法吸收公众存款罪，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定惩处。被告人陈红对公诉机关指控的事实和罪名无异议，表示自愿认罪。其辩护人的意见为：一、被告人陈红属于自首。被告人陈红于2017年9月27日经晋中市公安局城区分局传唤到达了锦纶街派出所询问一室进行了询问，陈红对其投资设立的晋中鑫帮投资咨询有限公司从事的一系列活动向公安机关如实供述，属于主动投案。二、关于本案的金额有以下几点不应当计算。1、郭某4的15万元，因为该笔款项有案外人通过民事诉讼并且已经有榆次区人民法院的生效文书予以确认，所以不应当计算在本案的涉案金额之内。2、郭某5的17万元，陈红已经偿还了郭某52万元，因郭某5的儿子欠李芝红欠款，所以该笔债务已经转移至李芝红处予以相抵，所以不应计算在本案涉案金额内。3、张某3的25万元，陈红称已经将运城的一套房产交付给了张某3用于抵顶该笔欠款，所以也不应当予以计算。4、郝某1的19万元，已经偿还了1万元，应当予以核减。5、王某2的21万元，因王某2是陈红的舅舅，而且该笔借款的发生确系正常的借款，不属于非法吸收公众存款，所以请求人民法院予以核减。6、王某3的17万元和刘彦乔的45万元，辩护人在阅卷时并没有看到其相应的材料。三、本案在计算刑期时，辩护人建议按照单位犯罪的金额予以量刑。受害人明知是与借款人签订借款合同，与晋中鑫帮投资咨询有限公司签订服务协议，受害人将钱交付给晋中鑫帮投资咨询有限公司，再由公司出借给他人，有很多一部分人系公司员工的朋友、亲戚，还有一部分人是路过看到公司的业务而进行投资，并不是单纯的因陈红、丁书惠而进行投资。本案两名被告人在设立晋中鑫帮投资咨询有限公司时，其主观上并非为了欺骗客户而成立，不知道其行为已经触犯了国家的金融管理秩序，目的是为了赚取服务费，在公司运行发生严重恶化时，被告人选择以个人的名义向客户出具借条承担了所有债务，所以其主观上还是希望与客户之间达到共赢的。被告人在被羁押前，通过各种途径积极向债务人催收欠款用于偿还客户的欠款，并没有将催收回来的钱自行挥霍。正如起诉书中称，已落实的对外投资额为2406万元，已报案的金额为1025万元（除去有争议的141万元，实际应为884万元××，是因为其中有大量的金钱是被告人本人或者家人的。因此被告人陈红具有以上法定和酌定从轻处罚情节，对其予以从轻或减轻处罚。被告人丁书惠对公诉机关指控的事实和罪名无异议，表示自愿认罪。其辩护人的意见为：被告人丁书惠系自首，可以从轻、减轻处罚。被告人丁书惠在共同犯罪中系从犯，应当从轻、减轻处罚。首先，晋中鑫帮公司成立发起并不是本案丁书惠提出，而且公司成立后，公司的经营计划、发展策略等公司重大事项均不是丁书惠决定，在平时的工作中，丁书惠只是简单的进行账目记录，所起作用较小，并不能起到组织、策划、指挥等主犯所起的作用，而且证人范某1在公安机关的询问笔录中也陈述，平时都是听从陈红安排工作。另外，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》之规定，对于已经返还本金的，可以作为从轻处罚的情节予以考虑。其次，本案被告人丁书惠缺乏法律知识，主观恶性不大，而且系初犯，没有犯罪前科，对被告人丁书惠从轻、从宽处罚。经审理查明：被告人陈红伙同被告人丁书惠于2013年在榆次西顺城街成立山西晋中鑫帮投资咨询有限公司，开始面向社会公众开展业务宣传活动，加盟福元运通平台，该公司实际控制人被告人陈红、丁书惠某签订民间借贷合同方式面向社会不特定公众以低利率吸收公众资金后以高额利率借贷给他人，赚取高额利息差。2018年5月16日山西晋中方圆会计师事务所有限公司出具了审计鉴定报告，2019年4月24日山西晋中方圆会计师事务所出具了补充审计鉴证报告，审计鉴定结果为：晋中鑫帮投资咨询有限公司法定代表人陈红、负责人丁书惠，截止补充审计鉴证报告日，累计发生并经公安机关办案人员调查取证落实的集资参与人报案人数71名，报案总额1668.8万元，目前未偿还。累计发生并经公安机关办案人员调查取证落实的对外投资金额为2406万元，扣除已经报案的总额1668.8万元，差额737.2万元为未报案数额，未报案人数不详。另查明，2017年9月27日，被告人陈红接到公安机关的电话传唤后，主动到公安机关接受调查。认定上述事实，有公诉机关提供并经当庭质证、核实的下列证据予以证实:1、晋中市公安局城区分局扣押物品清单及扣押物品照片。证明从丁书惠处扣押中国农业银行卡2张、晋商银行卡1张、中国民生银行卡2张、榆次农村商业银行卡1张、兴业银行卡1张、U盘1个，扣押民间借贷合同4册、宅基地买卖合同4页、集体土地使用证2册、村委会证明2页。2、晋中银行业监督管理委员会晋中监管分局出具的证明，证明该局从未给晋中鑫帮投资咨询有限公司颁发金融许可证。3、晋中鑫帮投资咨询有限公司企业信息查询单,证明该公司为有限责任公司，自然人股东为陈红、丁书惠。4、晋中鑫帮投资咨询有限公司门面房照片及公告照片，证明公安机关通知各投资人尽快到公安机关报案。5、晋中市公安局城区分局协助冻结财产通知书及相关房屋销售登记表，证明冻结君合启航大厦1幢7层10套房产。6、被告人陈红的中国农业银行账户交易明细,证明其账户资金流动情况。7、姚某诉柳某1等人借款合同案件相关民事起诉状、柳某1的相关贷款合同等材料，证明了柳某1从晋中鑫帮投资咨询有限公司借款的事实。8、丁书惠提供的出借凭据。证明了陈某2给陈红出具的借据(150万××、邹某给丁书惠出具的借据(4万××、马某给丁书惠出具的借据(100万××、张华给丁书惠出具的借据(50万××、牛晓莉给陈红、丁书惠出具的借据(10万××、张某1给陈红、丁书惠出具的借据(115万××。9、丁书惠供述的闫某、张某4、贺某、马某、郝某2、张某5、牛某1、史某、张某1、程某红、张某2、蔡某、陈某2、范某3、郭某6、邹某、郭某3、席某、毕某、张某6等借款人身份信息材料、户籍材料。10、程某红借款合同及相关诉讼材料、张某2借款借据及相关诉讼材料、史某借款材料，证明了晋中鑫帮投资咨询有限公司非法吸收存款的事实。11、民间借贷合同、陈红为贷款人出具的借条、陈红、丁书惠银行流水、丁书惠U盘中提取的晋中鑫帮投资咨询有限公司账务明细、贷款人借款人名单、证明了晋中鑫帮投资咨询有限公司非法吸收公众存款的事实。12、廊坊市福金汇通投资咨询公司及股东情况工商档案,证明了该公司的工商登记情况。13、山西晋中方圆会计师事务所有限公司出具的《晋中鑫帮投资咨询有限公司法定代表人陈红负责人丁书惠涉嫌非法吸收公众存款审计鉴证报告》、《晋中鑫帮投资咨询有限公司法定代表人陈红负责人丁书惠涉嫌非法吸收公众存款补充审计鉴证报告》。审计鉴证结果：通过审核晋中市公安局城区分局提供的案卷材料，结合投资人报案资料、“民间借贷合同”、借款条等，审计鉴证确认：晋中鑫帮投资咨询有限公司法定代表人陈红、负责人丁书惠，截止补充审计鉴证报告日，累计发生并经公安机关办案人员调査取证落实的受害人报案人数71人（原报案41人，后增加30人××，报案总额1668.8万元（原报案金额1025万元、后增加报案金额643.8万元××。目前未偿还。晋中鑫帮投资咨询有限公司法定代表人陈红、负责人丁书惠，截止审计鉴证报告日，审计鉴证确认:累计发生并经公安机关办案人员调查取证落实的对外投资总额为2406万元，未落实的对外投资约2000万元。14、被告人陈红、丁书惠常住人口基本信息,证明了二被告人的身份情况。15、集资参与人郭某7在公安机关的报案材料、笔录、相关贷款材料。证明2014年10月份，该在街上走时看到了西顺城街的福元运通店在做宣传，那里的业务员说是不错的投资项目，他们负责理财，该将钱投入，然后他们公司负责给联系借款客户，然后承诺给高额利息，该亲自去实地看过这家公司，决定投资。一开始投入的少，后来到了2016年4月份累计投入有129万元。一开始签订合同了，是三方合同，该等是贷款人，中介方是晋中鑫帮投资咨询有限公司(福元运通加盟店××，借款方不记得是谁了，只是将钱交给晋中鑫帮投资咨询有限公司，由他们给将钱借出去，然后问晋中鑫帮要本金和利息，利息是一分到一分四之间，投入钱后大约有8万元左右的利息。交钱的全是现金，返还利息是该提供给公司的一张工行卡，卡号该记不得了，对方将利息打到该的卡上。合同原件晋中鑫帮收走了，换了借条，但是还保留了复印件可以提供。16、集资参与人许某、任某1、赵某1、郭某5、杜某1、张某3、张某7、牛某2、郝某1、刘秀英、任某2、张维珍、杨某1、徐某、王某4、赵某2、杨某2、王某5、王某6变、来永红、陈某3、冯某、施某、张某8、刘某2、王某7、刘某3、王某3、胡某、温某、刘某4、王某8、王某2、郭某8、陈某4、李某2、魏某、王某9、安义梅、黄某、曹某、杜某2、陈某5、刘某5、杜某3、贾某、张某9、郭某9、王某10、雷某、刘某6、郭某10、段某、李某3、荣某、高某、范某4成、刘某7、朱某、李某4、陈某6、李某5、张某10、刘大二会、李某6、李某7、李某8、王小永报案笔录及相关贷款材料，证明了晋中鑫帮投资咨询有限公司非法吸收许某存款16万元、非法吸收任某1存款5万元、非法吸收赵某1存款22万元、非法吸收郭某5存款17万元、非法吸收社吉花存款170万元、非法吸收张某3存款25万元、非法吸收张某7存款17万元、非法吸收牛某2存款13万元、非法吸收郝某1存款19万元、非法吸收刘秀英存款26万元、非法吸收任某2存款16万元、非法吸收张维珍存款10万元、非法吸收杨某1存款15万元、非法吸收徐某存款7万元、非法吸收王某4存款17万元、非法吸收赵某2存款5万元、非法吸收杨某2存款5万元、非法吸收王某5存款8万元、非法吸收王某6变存款10王万元、非法吸收来永红存款15万元、非法吸收陈某3存款10万元、非法吸收冯某存款10万元、非法吸收施某存款40万元、非法吸收张某8存款9万元、非法吸收刘某2存款11万元、非法吸收王某7存款33万元、非法吸收刘某3存款119万元、非法吸收王某3存款17万元、非法吸收胡某存款5万元、非法吸收温某存款5万元、非法吸收刘某4存款5万元、非法吸收王某8存款16万元、非法吸收王某2存款21万元。非法吸收郭某8存款36万元、非法吸收陈某4存款5万元、非法吸收李某2存款7万元、非法吸收魏某存款12万元、非法吸收王某9存款6万元、非法吸收安义梅存款7万元、非法吸收黄某存款34万元、非法吸收曹某存款17万元、非法吸收杜某2存款61万元、非法吸收陈某5存款60万元、非法吸收刘某5存款19万元、非法吸收杜某3存款14万元、非法吸收贾某存款15万元、非法吸收张某9存款35万元、非法吸收郭某9存款30万元、非法吸收王某10存款9.9万元、非法吸收雷某存款51万元、非法吸收刘某6存款14万元、非法吸收郭某10存款16.9万元、非法吸收段某存款30万元、非法吸收李某3存款5万元、非法吸收荣素萍存款8万元、非法吸收高某存款19万元、非法吸收范某4成存款20万元、非法吸收刘某7存款48万元、非法吸收朱某存款5万元、非法吸收李某4存款7万元、非法吸收陈某6存款5万元、非法吸收李某5存款38万元、非法吸收张某10存款17万元、非法吸收刘大二会存款22万元、非法吸收李某6存款15万元、非法吸收李某7存款10万元、非法吸收李某8存款5万元、非法吸收王小永存款40万元。17、证人刘某1在公安机关的证言。该是在2014年3月至2016年10月在晋中鑫帮上过班，在公司负责财务，主要是理财客户利息发放和公司日常开支。晋中鑫帮位于西顺城街，开业时间是在2013年7月份，主要业务就是理财和贷款，法人是陈红，她的合伙人是丁书惠，公司的业务经理有范某1和吕某。公司就是丁书惠负责管理公司内部，陈红负责对外，各个业务员负责公司的客户接待。业务员主要接待的是理财客户，贷款的客户都是丁书惠和陈红来接待。业务员签订合同并将理财客户的钱收到后，由陈红和丁书惠将钱贷出去，给理财客户的利息数是一分到一分四不等，贷出去不知道利息是多少，只有丁书惠和陈红知道，公司就是赚取中间的利息差。该做过一次对外贷款，收的利息是三分，其他的该不清楚。和理财客户负责签订合同的是郭某2和褚某1，该后来才知道有好多的合同的借款人都是伪造的，这些借款人并没有签订合同和借钱，丁书惠和陈红都是盗用的他人信息来做的虚假合同，其实真正贷款客户是另有其人。开始就是公司的业务员穿着统一的服饰到人员密集的场所去散发传单做宣传，后来公司做的时间长了，知道的人就多了，客户之间也互相介绍。公司给业务员的奖励政策是每名业务员根据理财客户的金额多少来提成，每一万元每个月可提成20。一般是业务员发展理财客户，理财客户将钱交到公司，有的是现金，有的是银行卡打款。不管是现金还是打款，都是到了指定的银行卡，这张业务卡老更换，该一开始刚到的时候是用的陈某1(男，陈红的老公××的华夏银行卡，王桂梅(女，陈红母亲××的华夏银行卡。后来陆续用过闫晓刚的农行卡(6228461658001796877××、该的农行卡(6228491658000476277××、该老公王沛佼的兴业银行卡(62×××13××、王某11的信用社的卡、丁书惠的建行卡和工行卡等。钱到了指定卡后由理财客户持打款凭条到合同部签订合同，这些钱到了指定的卡后该就不知道丁书惠和陈红如何支配了，因为卡在陈红、丁书惠手中。到了需要给理财客户利息时，该就在每个月的一号、十一号、二十一号将利息总数算出来，把理财客户的明细单给了丁书惠，丁书惠将利息就转到各个业务员卡上，由这些业务员对他们的理财客户分别发放。该等业务员工资底薪是2000元，加上业务提成就是实际领到的工资数额，范某1和吕某的客户多，所以他们的提成也多，该发展的客户少，所以提成也不太多。每个月的工资提成发放丁书惠都有记录，该认可丁书惠提供的工资提成发放记录。18、证人闫某的情况说明。证明该经朋友介绍了借款人丁书惠，该从丁书惠处分几次一共借款500万元，还过本金340万元，后因资金紧张，以公司的房屋15套左右抵还了全部借款和利息。19、证人褚某1在公安机关的证言。该是在2014年11月至2016年10月在晋中鑫帮上过班，在公司负责风控和合同签订，主要是理财客户签订合同和贷款客户的调查。公司就是丁书惠负责管理公司内部，陈红负责对外，业务员主要接洽的是理财客户，贷款的客户都是丁书惠和陈红来定。业务员签订合同并将理财客户的钱收到后，由陈红和丁书惠将钱贷出去，给理财客户的利息一般是一分到一分四不等，贷出去不知道利息是多少，只有丁书惠和陈红知道，公司就是赚取中间的利息差。开始就是公司的业务员穿着统一的服饰搬个桌子放到门口去散发传单做宣传，门口有宣传的LED牌子，上面滚动播放宣传福元运通的业务。后来公司做的时间长了，知道的人就多了客户之间也互相介绍。公司给业务员的奖励政策是每名业务员根据理财客户的金额多少来提成，每一万元每个月可提成20元，业务员工资底薪是2000元，加上业务提成就是实际领到的工资数额，平均能领四千多。该负责公司的风控和签合同，一般风控的话，就去了解借钱客户的经营情况和拍摄客户的资产(抵押物××照片，然后交给陈红和丁书惠由他们来定夺。签订合同，分为签订理财客户和借款客户，理财客户，就是丁书惠给提供一个借款客户(一般是大额借款××的资料然后让该和多个理财客户进行对接，凑够这笔钱后，丁书惠、陈红就再给一个新的借款客户让进行对接。不知道具体是不是将钱真的借给了这些借款客户，借款客户的资料都是陈红他们提供的。该没有见过李某9和李俊琴，陈某7见过，其实公司也不存在什么风控，就是陈红和丁书惠决定将钱借给谁就借给谁，没有见过具体的借款人，理财客户和借款客户双方并不见面。李某9、李俊琴和陈某7等借款人他们签订合同上的抵押物比如挖掘机和房产，该都没有见过，这些抵押物的资料(包括挖掘机的发动机号码和房产的门牌号××都是陈红和丁书惠提供的。该和该的亲戚褚某2等人有大约100万左右的钱在公司放着理财，现在陈红他们也归还不了。20、证人郭某1在公安机关的证言。该是在2013年7月至2016年10月在晋中鑫帮上过班，在公司负责前台，主要是理财客户接待。公司就是丁书惠负责管理公司内部，陈红负责对外，业务员主要接洽的是理财客户，贷款的客户都是丁书惠和陈红来定。业务员签订合同并将理财客户的钱收到后，由陈红和丁书惠将钱贷出去，给理财客户的利息一般是一分到一分四不等，贷出去该等不知道利息是多少，只有丁书惠和陈红知道，公司就是赚取中间的利息差。该做过一笔车贷的业务，连利息带服务费大概有三分左右的利息。开始就是公司的业务员穿着统一的服饰搬个桌子放到门口去散发传单做宣传，后来公司做的时间长了，知道的人就多了客户之间也互相介绍。该等公司给业务员的奖励政策是每名业务员根据理财客户的金额多少来提成，每一万元每个月可提成20元。业务员工资底薪是2000元，加上业务提成就是实际领到的工资数额，一开始能领四千多，后来客户增多了，最多的时候领过8000多。公司办理业务一般是业务员发展理财客户，理财客户将钱交到公司，该的客户大部分是银行卡转账，转账到了一张指定的银行卡，这张业务卡老更换。该的客户往闫晓刚的农户卡（6228461658001796877××、丁书惠的建行卡和陈红的农行卡等打款，钱到了指定卡后由理财客户持打款凭条到合同部签订合同，这些钱到了指定的卡后该就不知道丁书惠和陈红如何支配了，因为卡在陈红、丁书惠手中。到了需要给理财客户利息时，丁书惠就将利息就转到各个业务员卡上，由这些业务员对他们的理财客户分别发放。21、证人郭某2在公安机关的证言。该是在2013年7月至2016年10月在晋中鑫帮上过班，在公司负责风控和合同签订，主要是理财客户签订合同和贷款客户的调查。公司位于西顺城街，开业时间2013年7月，主要业务就是理财和贷款。法人是陈红，她的合伙人是丁书惠。公司的业务经理有范某1和吕某。公司就是丁书惠负责管理公司内部，陈红负责对外，业务员主要接治的是理财客户，贷款的客户都是丁书惠和陈红来定。业务员签订合同并将理财客户的钱收到后，由陈红和丁书惠将钱贷出去，给理财客户的利息一般是一分到一分四不等，贷出去该等不知道利息是多少，只有丁书惠和陈红知道，公司就是赚取中间的利息差。一开始就是公司的业务员穿着统一的服饰搬个桌子放到门口去散发传单做宣传，门口有宣传的LED牌子，上面滚动播放宣传福元运通的业务，后来公司做的时间长了，知道的人就多了客户之间也互相介绍。公司给业务员的奖励政策是每名业务员根据理财客户的金额多少来提成，每一万元每个月可提成20元。该等业务员工资底薪是2000元，加上业务提成就是实际领到的工资数额，平均能领四千多。该负责公司的风控和签合同，一般风控的话，陈红和丁书惠把控风险。签订合同的话，分为签订理财客户和借款客户，理财客户的话，就是丁书惠给该提供一个借款客户(一般是大额借款××的资料然后让和多个理财客户进行对接。凑够这笔钱后，丁书惠陈红就再给一个新的借款客户进行对接，不知道具体是不是将钱真的借给了这些借款客户，借款客户的资料都是陈红他们提供的。该没有见过李某9和李俊琴，陈某7见过，其实该等公司也不存在什么风控，就是陈红和丁书惠决定将钱借给谁就借给谁，理财客户和借款客户双方并不见面。李某9、李俊琴和陈某7等借款人他们签订合同上的抵押物比如挖掘机和房产，该都没有见过，这些抵押物的资料(包括挖掘机的发动机号码和房产的门牌号××都是陈红和丁书惠提供的。该和该的亲戚有大约40万左右的钱在公司放着理财，现在陈红他们也归还不了。22、证人范某1在公安机关的证言。该是在2014年11月至2016年10月在晋中鑫帮上过班，在公司就是听陈红的安排干活，具体也没有什么业务的分管。公司就是丁书惠负责管理公司内部，陈红负责对外，业务员主要接治的是理财客户，贷款的客户都是丁书惠和陈红来定。业务员签订合同并将理财客户的钱收到后，由陈红和丁书惠将钱贷出去，给理财客户的利息一般是一分到一分四不等，贷出去该等不知道利息是多少，只有丁书惠和陈红知道，公司就是赚取中间的利息差。一开始就是公司的业务员穿着统一的服饰搬个桌子放到门口去散发传单做宣传，门口有宣传的LED牌子，上面滚动播放宣传福元运通的业务，后来公司做的时间长了，知道的人就多了客户之间也互相介绍。该等公司给业务员的奖励政策是每名业务员根据理财客户的金额多少来提成，每一万元每个月可提成20元，业务员工资底薪是2000元，加上业务提成就是实际领到的工资数额。23、证人陈某1在公安机关的证言、柳某1与陈某1签订的宅基地买卖合同。证明该知道陈红在2014年至今一直在西顺城街干着一家福元运通的加盟店，在这家加盟店放着6万元钱理财。该不认识柳某1，没有和柳某1签订过宅基地买卖协议。24、证人柳某1在公安机关的证言，该在2013年冬向陈红、丁书惠借款，当时他们在顺城街郭家堡开着福元运通加盟店，该在福元运通加盟店签订了民间借贷合同，以该和哥哥柳建英的宅基地为抵押，贷了70万元。当时签字时贷款人项目里是空白的，借款利息是五分利。25、证人王某1在公安机关的证言及相关借款材料。证明该向陈红借款800万元，打了借条没有抵押，偿还利息200万，一开始是三分利，后来成了一分五。后来听到陈红他们借给的钱也是从别人那里借来的，他们给不了别人钱，所以直接给债主打了借条。该知道张某4给陈红打借款的事，借条数额为15487500元，借款时不知道陈红的钱是从哪来的，后来在2016年才知道。给吕某打了315万借条，给范某1打了200万的借条，给李芝红打了200万的借条，给郭秀生打了256万的借条。26、证人梁某在公安机关的证言及张某4的相关借款合同等材料。证明了2014年3月份陈红曾借给张某41200万，该作为担保人。后张某4直接给一个叫成成的人打了借条,就代替了该担保的这笔1200万元的借款合同。27、证人李某1在公安机关的证言及借据，证明该在2015年1月在太原向陈红、丁书惠借款25万元，无抵押、无利息。28、证人席某在公安机关的证言及相关借款材料。证明了2013年夏天该在榆次顺城西街福元运通店里，该和陈红签订了合同，借款300万元，抵押物是购买山东的土地证和经营许可证，后来的转抵账336万元，抵押的是林权证。该借款的利息是三分，当时借的时候不知道这些钱是老百姓凑起来的。29、证人郭某3在公安机关的证言及相关借款材料。证明了2013年12月25日，该向陈红、丁书惠经营的榆次福元运通加盟店借了400万元，签订的是民间借贷合同，该是借款人，贷款人是空白，抵押的是该在祁县乔家醋业的用地及厂房，借钱时一开始说是三分利，后来又说是五分利。30、证人张某1询问笔录及债权转让协议等文书。证明该的运城鼎胜商务咨询有限公司也加盟了福元运通，在互相的业务往来中认识了陈红、丁书惠。2015年5月25日向陈红、丁书惠借款100万，实际给该打款94万元，借款按月息3分钱借的。2017年4月13日，陈红、丁书惠将部分债权转让给了张某3，该欠陈红他们的本金剩下75万元。31、证人马某询问笔录。证明该在太原开着鑫瑞汇金贸易有限公司，当时加盟了福元运通，该是法人。2014年通过陈红向丁书惠借款100万元，当时丁书惠告诉是她个人的钱，不太清楚她借给该的钱是哪里来的。32、证人陈某2询问笔录。证明该在盐城开着一家福元信息有限公司，也加盟了福元运通，2015年5月用钱就向陈红公司借款150万元。33、证人范某2询问笔录。证明该在银川市开过有关福元运通的公司，2015年上半年向榆次福元运通公司陈红借了70万元。该不清楚这钱是怎么来的。34、证人张某2询问笔录及债权转让协议、情况说明，证明该在廊坊开着一家福金汇通投资咨询有限公司，2014年底陈红借给该公司220万元。35、证人牛某1询问笔录。证明在太原开着一家山西利华永信经济信息咨询有限公司，当时该和李某1一起合伙经营并加盟了福元运通，该是法人。2015年该公司向陈红和丁书惠的晋中福元运通借款20万元。36、被告人陈红在公安机关的供述。证明该和丁书惠一起合伙经营晋中鑫帮投资咨询有限公司，她是公司的监事，公司位于榆次西顺城街德怡苑小区外围9号商铺。公司开业的时候就加盟了福元运通公司，从事金融中介业务，分为两种，一种是理财客户有闲散资金并自愿出借，另一种是借款客户，他们需要钱，公司是中介方，负责介绍客户对接，就是让借款客户和理财客户认识并给双方提供一个平台，促成双方交易达成。公司的会计是刘某1，另外还有业务员吕某、范某1、郭某1、刘变、郭某2、郝某3等人。发展理财客户就是用的福元运通总部给的宣传资料，开业的时候举行了个仪式，总部来了两个人，讲了话，其他的并没有做什么宣传，都是理财客户自己在网上查了福元运通的资料后知道是做金融中介业务，自己找上门来了解并登记，开的门面房就是告诉理财客户可以来这里登记。公司盈利的方式就是帮助理财客户和借款客户达成民间借贷合同，然后赚取中介费，中介费是和借款客户商定。张某3是理财客户，李某9是公司的借款客户。张某3向公司陆续投了钱，但是不太清楚有多少钱，不知道张某3的钱是借给了谁，公司都有业务员去做具体业务，知道李某9向客户借过钱，具体多少不清楚，只有财务知道，张某3和李某9有没有业务往来不清楚。一般是借款客户给贷款客户利息，有的通过公司，有的不通过公司，利息一般是一分到一分四。当借款客户要的钱多，理财客户要的钱少的时候，就联系多个理财客户凑钱并由他们中一人出面去和借款客户对接，他们双方都知情，是自愿对接的。公司不欠任何人钱，只是借款客户欠理财客户钱，公司的借款客户有张某4、程某红、张某2、蔡某、柳某1等。福元运通的运营模式是负责提供金融中介，为借款客户和贷款客户提供中介服务的第三方金融平台，公司贷款客户方、中介方、公司借款客户三方签订服务协议和民间借贷合同，中介方为晋中鑫帮投资咨询有限公司，借款利息为月息1.2分左右，借款期限一般为3-6个月。公司收取的服务费由公司和借款方协商，一般情况是收取1分左右的服务费。具体这些借款客户如何用途，怎么使用公司都要予以监督。柳某1是的借款客户，他当时一直不还钱。姚某是理财客户，该等就将这笔债务对接给了姚某，所以起诉就是由姚某来起诉，起诉以后因为柳某1联系不上，所以就撤诉了，柳某1的钱一直也没有还。刘彦乔是丁书惠的妈，也在该等公司投资着钱，这些钱都是丁书惠在打理，所以借款合同就签给刘彦乔，但是刘彦乔并没有参与公司的这些事情。郭某4是该的朋友，起诉程某红的，但程某红一直没给钱。闫某的借款已经用房子抵了，他给了该等二十套房子，其中B1有10套，都还没盖，估计也盖不起了。B2号楼给了10套，用这些房子还给理财客户了，其中牛二毛2套，董文汉1套，高二平3套，还有一个叫什么桂花的1套，其他的不知道了。张某2和蔡某是在廊坊开着福元运通，在2016年9月份向该公司借款200万元，后来张某2、蔡某说是将钱投资到安徽一房地产公司，是在河北省廊坊市中级人民法院起诉的，起诉已经进入执行阶段，现在情况不清楚。张某4是在2014年3月份左右通过福元运通借款1200万元，张某4是通过梁某认识的，这1200万元当时是借款合同，梁某是签订的担保合同。后来到了2015年7月份左右，张某4因为给不起利息，所以就给个人打了一张1200万元的借条替换了原有的合同。王某1现欠该等本金800万元，打了900万元，借条也在丁书惠处，王某1没有偿还本金。新增的30名报案人该均有印象，这些人都是在鑫帮的投资参与人，李某5、陈某8、张某10、刘某7、李某4是吕某的借条，是吕某的客户交到鑫帮公司的投资款，借给了王志文，王志文一直还不了。后来王志文就给吕某打了310余万元的借条，吕某又给她发展的客户打了借条，就和鑫帮没有关系了。37、被告人丁书惠在公安机关的供述。证明从2013年6月份开始和陈红合伙开了一家名为晋中鑫帮投资咨询有限公司，是该公司的实际负责人之一，陈红是法人。业务就是主要帮人做理财，公司在2013年5月份加盟了福元运通公司，客户分为两种，一种是贷款客户，他们有资金并自愿出借，另一种是借款客户，他们提供抵押物，并且需要借钱，公司是中介方。公司有业务员和会计，没有金融许可证，只有营业执照，营业范围是投资咨询业务，开有门面房，在榆次顺城西街，门口有LED大屏幕，屏幕上有福元运通公司的统一宣传内容，业务员也做宣传来发展客户，来吸引客户投资。公司就是靠给贷款客户和借款客户牵线搭桥，然后赚取一定的中介费，一般中介费是一次性收取，通过协商来定。给贷款客户的利息一般是一分至一分四之间。一般就是贷款客户来咨询先行登记，等待有借款客户要求借款就联系贷款客户，给双方介绍促成合同。贷款客户没有统计有多少，电脑里有一个表格是截止去年九月十月的名单，有一部分已经退款和解决，剩余的人得和陈红核对才知道，借款客户也只有截止到去年十月的，现在有的借款合同就是程某等七人给公司或者个人签的。关于借款客户情况:马某100万元属于同业拆借，张华50万元没有抵押，只有借条，李某115万元，牛利15万元是同业拆借。该公司出借给张某1100万元、柳某1242万元、陈立生150万元、邹某4万元、席某1200万元、郭某3400万元。另外张某4向该公司借款，梁某担保的400万元，史某向该公司借款，李酩担保的45万元。公司理财客户的发展主要靠业务员，业务经理吕某和范某1两人，该等根据他们手里理财客户的投资金额来给付业务员工资和提成，每1万元给业务员提成20元，借款客户的把关和确定也是由公司业务员进行风控后，该和陈红来确定，该公司赚取服务费。新增的30余人中，王某9、安义梅、王某10、郭某10、段某、朱某、李某4这几个人没印象，因为投资参与人比较多，记不大清楚了，他们如果有合同和借条原件就认可，如果有给的打款凭证更好。李某5、陈某6、张某10、刘某7、李某4这几个人是吕某给打的借条，据吕某讲是因为这些人都是鑫帮的投资参与人，是吕某发展的客户。因为王某1欠该等的钱，所以和陈红就同意将这几个人转给王某1，由王某1来归还他们钱。所以就由王某1给吕某打了借条，吕某又给这些客户打了借条，就成了他们三方的债务关系了。王某1对接的总额大约有700余万元，其中吕某名下客户有310万元左右。以上证据，来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为本案的定案依据。本院认为，被告人陈红、丁书惠未经有关部门批准，通过公开宣传，承诺在一定期限内以明显高于银行的存款利率给付回报向社会不特定对象吸收资金，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额为1668.8万元，属数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，应依法惩处。公诉机关的指控成立。鉴于被告人陈红在接到公安机关的电话传唤后，能够主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻或减轻处罚。被告人丁书惠能选择自愿认罪，本院依法可酌情对其予以从轻处罚。被告人陈红的辩护人认为本案应当按单位犯罪的标准量刑的意见与相关规定不符，本院依法不予采纳。被告人丁书惠的辩护人所提丁书惠有自首情节、系从犯的辩护意见没有相关证据证明，也与本院查明的事实不符，本院依法不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条第二款第（一××项之规定，判决如下：一、被告人陈红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年一个月，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年9月27日起至2022年10月26日止）。二、被告人丁书惠犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年十一个月，并处罚金人民币二十五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年11月2日起至2022年10月1日止）。三、公安机关查封、扣押的涉案财产依法予以追缴，由查封、扣押机关返还集资参与人。四、责令被告人陈红、丁书惠退赔违法所得返还集资参与人。本判决所处罚金，在判决生效后三十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长  成玉青人民陪审员  温丽媛人民陪审员  马玲华二〇一九年十二月二日书 记 员  张云梅附:山西晋中方圆会计师事务所有限公司出具的审计鉴证报告所列的陈红、丁书惠非法吸收公众存款案参与集资人员名单（71人）许爱萍、任勇亮、赵荣荣、郭正仁、杜吉花、张艳、张保通、牛秀丽、郝桂花、刘秀英、任建兵、张维珍、杨志萍、徐改花、王守贵、赵莉、杨拴娥、王政、王润变、来永红、陈章生、冯庚平、施小娟、张明琴、刘洋、王圆、刘香弟、王瑞芳、胡全林、温明生、刘春贵、王保生、王春生、郭丽萍、陈四祥、李银香、魏建璋、王美琴、安义梅、黄永善、曹艳梅、杜改琴、陈丽云、刘小皂、杜新民、贾长风、张金花、郭保山、王素英、雷淑仙、刘变娥、郭玉兰、段建平、李爱英、荣素梅、高雪梅、范宝成、刘白羽、朱彩玲、李俊生、陈守京、李云仙、张六毛、刘大二会、李红星、李国英、李志俊、王小永、刘彦乔、郭兴刚、郭世德