河北省三河市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1082民初7725号原告：河北银行股份有限公司三河支行，住所地河北省廊坊市三河市文化艺术大街新天地二期8号商业1-106号，统一社会信用代码91131082MA07PYN84D。主要负责人：张海池，行长。委托诉讼代理人：刘雨宾，男，该行员工。被告：杨东升，男，1980年11月30日出生，汉族，户籍所在地河北省三河市，现住三河市区。原告河北银行股份有限公司三河支行（以下简称河北银行三河支行）与被告杨东升借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告河北银行三河支行的负责人张海池及其委托诉讼代理人刘雨宾到庭参加诉讼，被告杨东升经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河北银行三河支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告于2017年6月13日签订的《个人借款合同》和《抵押合同》及抵押财产清单，被告立即偿还借款本金279976.39元及至2019年7月22日所欠利息22463.63元，及自2019年7月22日至本金偿清之日的利息、逾期利息、复利；2.判令原告对于被告抵押的坐落于三河市区房屋享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告杨东升系借贷关系，2017年6月13日，原告与被告签订《个人借款合同》和《抵押合同》及抵押财产清单，合同约定被告向原告借款人民币300000元整，借款期限为2017年6月13日至2027年6月13日，采用等额本息的还款方式，自借款发放次月起每个公历月的20日为还款日，以其自有住宅三河市区作为抵押担保。现被告未按合同约定如期归还贷款，且经我行员工多次电话、微信、上门和寄送逾期贷款催收通知书、授信业务提前终止通知书后，仍未归还我行贷款，且还款意愿下降。因此，原告依据与被告的合同约定，要求被告归还全部贷款本息和罚息。综上所述，被告的行为已严重损害了原告的合法权益，原告现向法院提起诉讼，请求法院维护原告的合法权益，望判如所请。被告杨东升未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人借款合同》、《抵押合同》、抵押财产清单、个人消费类贷款申请审批书、借款凭证、不动产登记证明、不动产权证书、装修合同及收据复印件、被告的身份证复印件、户口本复印件、离婚证及离婚协议复印件、工作证明、2018年和2019年的催收记录台账、还款明细表作为证据，被告未予质证。对于上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月31日，被告杨东升向原告河北银行三河支行提交个人消费类贷款申请审批书，被告因房屋装饰、装修向原告申请贷款300000元，期限120个月。2017年6月13日，原告河北银行三河支行（贷款人、乙方）与被告杨东升（借款人、甲方）签订了《个人借款合同》，被告因自用房的装饰、装修，申请贷款人民币300000元，借款期限自2017年6月13日至2027年6月13日，还款方式为等额本息还款。《个人借款合同》第5.1条约定，贷款基准利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率，或在中国人民银行不再公布同期同档贷款基准利率情况下，河北银行股份有限公司依相关规定公布的同期同档次基准利率。第5.3条约定，如中国人民银行不再公布同期同档贷款基准利率的情况下，河北银行股份有限公司可在不违反中国人民银行利率政策下制定适用于本合同的贷款基准利率，乙方有权以河北银行股份有限公司制定的贷款基准利率代替本合同中规定的中国人民银行贷款基准利率。第5.6.1条逾期利息约定，乙方对甲方到期（含乙方宣布提前到期）应付而未付的借款本金，自逾期之日（含该日）起，依本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日（含该日）起，按逾期利率在结息日或结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算。第8.1条约定自贷款资金付向甲方贷款发放账户之日起，开始计息。第17.3条约定，甲方未按期归还借款的，构成甲方违约。第18.4条约定，甲方发生违约情形的，乙方有权宣布本合同和甲乙双方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息及其他费用。第29.5条约定贷款执行利率为浮动利率，即贷款发放时贷款基准利率上浮40%，合同期内遇贷款基准利率调整时，乙方以贷款基准利率调整之日为准，从次年首日（年调整利率方式）起，依最新贷款基准利率按本款所约定的浮动方向和浮动比例调整后的贷款利率执行。第29.6条约定逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。第29.8条约定借款还本付息日为固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日。为担保上述合同的履行，同日，原告河北银行三河支行（抵押权人、乙方）与被告杨东升（抵押人、甲方）签订了《抵押合同》。《抵押合同》第3.1条约定甲方以抵押财产的全部价值设定抵押担保。第8.1条约定出现下列情况之一而债权未受清偿的，甲方应与乙方协商以抵押财产折价、拍卖、变卖，甲方未与乙方协商或协商不成的，乙方有权请求人民法院拍卖、变卖该抵押财产，所得价款优先清偿所担保的全部债务：第8.1.1条约定，主合同项下债务履行期限届满，乙方未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及乙方依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形。第20.1条约定，甲方所担保的主债权为乙方依据其与杨东升于2017年6月13日签订的主合同（个人借款合同）而享有的对债务人的债权。第20.4条约定，本合同的抵押担保范围为：主合同项下债权本金人民币叁拾万元整及相应利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。《抵押合同》附有抵押财产清单，抵押物为杨东升所有的坐落于三河市区房屋，建筑面积为90.66平方米，权属证书编号为冀（2017）三河市不动产权第0014327号。2017年6月23日，不动产登记部门对被告杨东升为房屋所有权人的坐落于三河市区房屋办理了抵押登记，原告依法取得了该抵押房屋的不动产登记证明。上述合同签订后，原告于2017年7月1日向被告杨东升发放贷款300000元。被告杨东升自2018年7月21日开始拖欠还款。截至2019年7月22日，被告杨东升共偿还本金20023.61元，尚欠本金279976.39元，拖欠利息及罚息、复利共计22463.63元。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方应认真遵守。被告杨东升向原告借款后，未按期履行还本付息义务，已构成违约，原告有权依约提前收回全部贷款本息，要求解除合同。故被告杨东升应承担返还原告所欠借款本金并按约支付相应利息的民事责任。同时，原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，因此，原告要求对涉案抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告河北银行股份有限公司三河支行与被告杨东升于2017年6月13日签订的《个人借款合同》和《抵押合同》；二、被告杨东升于本判决生效后七日内偿还原告河北银行股份有限公司三河支行借款本金279976.39元，并支付利息22463.63元（截止至2019年7月22日）及自2019年7月23日起至判决确定的给付之日止的利息（按合同约定利率及罚息复利执行）；三、原告河北银行股份有限公司三河支行对被告杨东升抵押的坐落于三河市区房屋（不动产权证书号为冀（2017）三河市不动产权第0014327号）享有抵押权，有权依法处置被告杨东升用于抵押的房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5837元，由被告杨东升负担（本判决生效后三日内交纳）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审 判 长  丁瑞芹人民陪审员  康书敏人民陪审员  孟凡霞二〇一九年十二月十二日法官助理刘旭东书记员王安意