贵州省威宁彝族回族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0526民初7402号 原告威宁富民村镇银行股份有限公司。 住所地：贵州省毕节市威宁县健康路1号。 法定代表人孔令国，公司董事长。 统一社会信用代码：91520526063059966F。 委托代理人陈跃，男，1990年8月1日出生，汉族，大学本科文化，公司法律事务员，住威宁县。代理权限：特别授权代理。 被告黄鹏程，男，1981年1月30日出生，汉族，中专文化，农民，住威宁县。 被告李文凤，女，1987年7月29日出生，汉族，初中文化，农民，住贵州省威宁县。 被告李美美，女，1968年3月27日出生，汉族，农民，住威宁县。 被告邹建洪，男，1968年12月12日出生，汉族，住贵州省威宁县。 原告威宁富民村镇银行股份有限公司与被告黄鹏程、李文凤、李美美、邹建洪借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案受理后，依法由审判员申平华适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告威宁富民村镇银行股份有限公司（以下简称富民银行）的委托代理人陈跃、被告黄鹏程到庭参加了诉讼，被告李文凤、李美美、邹建洪经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告富民银行诉称：2018年8月23日，被告黄鹏程、李美美、邹建洪与原告签订合同号为6651120180010387号的《个人循环借款合同》，向原告贷款9万元用于进货，借款利率为月利率8.81‰。还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。逾期根据借款合同第十条约定按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息，并约定被告李美美、邹建洪对上述债务提供连带责任保证，保证期限自借款期限届满之日起二年。若贷款人依约提前收回未到期贷款，则视同借款期限届满。保证担保的范围为贷款本金、利息（含罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金和实现债权费用（含诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用等）。另外被告李文凤与原告签订《保证函》，约定保证人李文凤为富民银行向债务人黄鹏程在2018年8月22日至2021年8月21日期间内最高融资限额人民币9万元的所有融资债权，提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日两年。保证担保的范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。原告于2018年8月23日向被告黄鹏程发放9万元贷款，2019年8月23日还款到期后，原告多次向四被告催讨贷款本息，四被告均以各种借口拒绝偿还。四被告的行为已经违反合同的约定，严重损害了原告的合法权益。请求判令1、由被告黄鹏程偿还原告借款本金89882.19元、截止到2019年9月25日的利息1374.56元，本息合计91256.75元，之后所产生的逾期罚息、复息均按月利率13.215‰计算至实际履行日；2、由被告李文凤、李美美、邹建洪对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告方承担。 原告在举证期限内向法庭提交的证据有： 1号证据《被告的身份证》、《个人循环保证借款合同》、《被告李美美与邹建洪的结婚证》、《保证函》、《借款借据》，用以证明被告诉讼主体资格、婚姻关系及被告之间负有连带担保责任，原告与被告之间存在合法有效的银行借贷关系，且原告按相关约定及时有效的发放贷款给被告。 2号证据《普通贷款还本还息凭条》，用以证明被告截止2019年9月18日应还原告本息金额。 3号证据《分户明细对帐》，用以证明被告没有按相关合同约定偿还贷款本息。 4号证据银发{2003}251号文件，用以证明原告所主张的罚息和复利均符合相关法律规定。 被告黄鹏程辩称：对贷款事实无异议，我认还，但我做生意亏损，暂时还不起。 被告李文凤、李美美、邹建洪未作答辩，亦未在法定期限内提交证据。 经质证，被告黄鹏程对原告提交证据无异议。 经审理查明：2018年8月23日，原告富民银行与被告黄鹏程签订合同号为6651120180010387号的《个人循环借款合同》，被告黄鹏程向原告借款人民币9万元，借款期限自2018年8月23日起至2021年8月22日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，即被告黄鹏程可在还款后继续使用借款到2021年8月22日止。合同约定，借款月利率按8.81‰计算，还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，借款本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。合同第十条关于借款人的违约责任约定“1、未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同第十一条第（一）项约定存在“未按期偿还贷款本息或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的”构成违约情形，贷款人有权1、按规定计收罚息和复利；2、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3、按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；4、要求保证人履行连带保证责任；5、提前解除本合同；6、其他法律允许的措施。”在上述合同签订前一天即2018年8月22日，被告李文凤以保证人与原告富民银行签订了《保证函》，约定自己为被告黄鹏程作担保，承诺为被告黄鹏程在2018年8月23日至2021年8月21日期间内最高融资限额人民币9万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。在签订《个人循环借款合同》的当日，原告已将出借的9万元现金出借给被告黄鹏程，事后，因被告黄鹏程未按约定还款，原告于2019年9月25日通过对被告黄鹏程的贷款账户查询，其查询单上明确记载，截止到2019年9月25日，原告计算出被告黄鹏程应偿还贷款本金89882.19元，利息1214.06元、复利158.37元，合计本息为91256.75元。原告富民银行遂向本院提起诉讼。 另，2019年11月23日，原告在中国平安财产保险股份有限公司为申请保全，产生保费500元。2019年11月28日，本院根据原告的保全申请，依法作出（2019）黔0526民初7402号民事裁定书，在裁定书中已明确，由原告垫付保全费用4352.87元。 以上事实，有原告的陈述以及原告提交的被告的身份证复印件、保证函、个人循环借款合同、借款借据，普通贷款还本还息打印单、分户明细对账单、银发[2003]251号文件等在卷互为印证，其证明材料经庭审质证，经本院审查核实，具有证明效力，可以采信。 本案争议的焦点：被告黄鹏程是否应该偿还债务；被告李文凤、李美美、邹建洪是否应承担承担连带偿还责任。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；第二百零七条规定，借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告黄鹏程、李美美、邹建洪与原告富民银行签订《个人循环借款合同》及被告李文凤向原告签署的《保证函》，都是各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告富民银行依照约定向被告黄鹏程发放了9万元的贷款，已履行了合同约定的义务。《中华人民共共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。虽然双方签订的《个人循环借款合同》约定借款期限自2018年8月23日至2021年8月21日，但由于被告黄鹏程未按约定所定的时间偿还已到期借款及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，依据合同第十一条关于“停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息”之约定，原告有权提前收回贷款，故原告主张被告偿还贷款下欠贷款本金89882.19元、利息1214.06元的主张，本院予以支持。关于原告请求被告支付其复利158.37元的主张，根据中国人民银行相关规定，借期内利息可以计算复利，但逾期罚息不应再计算复利。因在庭审中，原告未陈述并证实其所主张的复利未包括逾期罚息的复利，本院不能确定借期内利息计算复利的具体金额，其对复利金额的主张不明确具体，故本院对原主张复利158.37元的请求不予支持。关于原告请求被告李文凤、李美美、邹建洪承担连带责任的主张，因《个人循环借款合同》的第十一条已规定原告有权在被告违约情形下提前收回贷款，并同时约定了有权“要求保证人履行连带保证责任”，被告李美美、邹建洪所签订的《个人循环借款合同》真实、合法有效，而被告李文凤亦在黄鹏程贷款时签署了《保证函》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。被告李文凤、李美美、邹建洪对原告债权的保证责任方式为连带责任保证，因被告李文凤、李美美、邹建洪在保证期内未积极督促被告黄鹏程偿还借款本息，在所约定的还款期限届满后亦未履行保证责任清偿所担保的债务，故原告要求被告李文凤、李美美、邹建洪对因本次借款所产生的债务承担连带清偿责任，并与被告黄鹏程共同承担本案诉讼费用的理由成立，本院予以支持。被告李文凤、李美美、邹建洪经本院送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃对事实的抗辩及证据的质证，应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄鹏程偿还原告威宁富民村镇银行股份有限公司截止到2019年9月25日止的借款本金89882.19元，利息1214.06元，合计本息91096.25元。 二、由被告黄鹏程按合同约定的逾期月利率13.215‰，以本金89882.19元为基数，支付原告威宁富民村镇银行股份有限公司自2019年9月26日起所产生的利息及罚息，直至债务履行完毕。 三、由被告黄鹏程支付原告威宁富民村镇银行股份有限公司案件保全费500元。 以上三项定于本判决生效之十日内履行。 四、由被告李文凤、李美美、邹建洪对被告黄鹏程的以上债务承担连带清偿责任。 五、驳回原告威宁富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1041元、保全费1040.70元由被告黄鹏程、李文凤、李美美、邹建洪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  申平华 二〇一九年十二月十九日 书记员  刘 洁