河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1302民初6627号原告平顶山银行股份有限公司南阳分行。住所地：南阳市光武路与南都路交叉口西北角。统一社会信用代码：9141130008227686XF。负责人：高贤忠。系行长。委托诉讼代理人刘菊。系公司员工。特别授权。委托诉讼代理人李成宇，北京达略（南阳）律师事务所律师。一般代理。被告宋瑞莲，女，汉族，1971年3月9日生，住南阳市。被告李道亮，男，汉族，1993年8月22日生，住南阳市。被告李善奇，男，汉族，1971年8月23日生，住南阳市。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行诉被告宋瑞莲、李道亮、李善奇金融借款合同纠纷一案，原告于2019年9月11日诉至本院，本院于同日作出受理后并依法适用简易程序，于2019年11月1日公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行委托代理人刘菊、李成宇到庭参加了诉讼，被告宋瑞莲、李道亮、李善奇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司南阳分行诉称，2016年4月26日，被告宋瑞莲因经营资金周转不足，向我分行申请借款，被告李道亮自愿提供抵押财产并与被告李善奇一起为宋瑞莲借款提供连带责任保证担保。经充分协商一致后，于当日签订《借款合同》及《抵押合同》各一份，约定：借款本金为470万元，借款期限为1年，借款利率为年利率9%的固定利率，合同期内借款利率不调整，按月结息，到期一次性还本，每月21日还款；被告李道亮自愿以其位于南阳市××区光彩××市场××楼××室商用房产一处（房权证号：16××20，建筑面积1086.08平方米）为该笔借款提供抵押担保，担保期限为2016年4月26日至2017年4月15日期间与我分行之间产生的债务；同日，被告李道亮、李善奇与我分行签订保证人面签，约定为宋瑞莲该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括该笔借款本金470万元及利息和实现债权的费用等。上述合同经各方签字生效后，我分行即依约将借款本金470万元汇入被告宋瑞莲指定的账户内，履行了贷款人的全部合同义务。被告宋瑞莲逾期后，我行向南阳市卧龙区人民法院提起诉讼，要求裁定拍卖、变卖被告李道亮抵押的房产，用于偿还我公司的470万元借款本金及利息。南阳市卧龙区人民法院以被告仅认可430万元借款为由，裁定准许拍卖、变卖所得价款优先清偿我行借款本金430万元及利息，并告知我行对另外40万另行主张。综上所述，被告宋瑞莲在我分行借款事实清楚，证据确实充分，本应依约按期履行还款义务，但无正当理由长期拖欠，其行为已构成违约，依法应承担全部借款本息及罚息的清偿责任；被告李道亮自愿以其合法房产为宋瑞莲该笔借款提供抵押担保，并依法办理登记手续，故应以抵押财产承担全部本息及罚息的清偿责任；被告李道亮、李善奇自愿为该笔借款提供连带责任担保，依法应对该笔借款本息、罚息等在抵押财产不足清偿部分承担清偿责任并互负连带责任，现为维护法律尊严和我分行合法权益，诉至法院，请求：1、依法判令被告宋瑞莲偿还原告借款40万元及利息并按约定支付罚息；2、原告对拍卖位于南阳市卧龙区光彩大世界802栋401室商用房产所得价款享受优先受偿权；3、由被告李道亮、李善奇对借款本息及罚金抵押财产不足部分承担清偿责任并互负连带责任；4、诉讼费由被告承担。原告为支持其主张，向本院提供的证据有：一、1、营业执照;2、金融许可证,证明原告合法经营资格和原告法人基本身份信息二、1、宋瑞莲身份证复印件;2、李道亮身份证复印;3、李善奇身份证复印件，证明各被告基本身份信息。三、原告与被告宋瑞莲签订的借款合同及借据，证明被告宋瑞莲向原告借款事实，以及关于本次借款的本金、利率、期限、还款方式、违约责任等事实。四、原告与被告李道亮、李善奇签订的抵押合同、担保书，证明被告李道亮、李善奇以连带责任保证的形式自愿为本案被告宋瑞莲提供担保的事实。五、受托支付提款申请书，证明被告向原告申请提款事实。个人转账汇款凭证，证明原告依约履行了交付了出借款的事实。六、还款计划书，证明被告认可本次借款。被告宋瑞莲庭后分别于11月12日、11月14日向本院提交《事情经过》1份、《购销合同》1份、交易对账单3份、平顶山银行银行承兑汇票18张、现金缴款单3张，证明南阳市卧龙区绿之源食用菌种植专业合作社是宋瑞莲儿子李道亮的厂，2015年4月22日，因急用钱，宋瑞莲在原告处借款450万元，并用其儿子李道亮在光彩的商铺作抵押，当时银行将款打到宋瑞莲账户上，又转到绿之源账户上，走的承兑手续。2016年借款到期后，因为企业效益不好，还不上钱，原告又通过承兑放款。这属于“借新贷还旧贷”，宋瑞莲一分钱也没见到。第二次借款是因为通过银行找的担保公司的马镇航还了450万元的贷款，随后银行要求宋瑞莲办理470万元的新贷款并签字委托支付给银行指定的担保公司办承兑，银行和担保公司的马镇航伪造《购销合同》，赚取她的贴现费和过桥费，她根本没有用到470万元，都是银行内部操作，不应归还原告起诉的40万元。原告对被告提交的证据质证意见为：对证据真实性无异议，证明方向有异议，该证据是被告与我行另一笔承兑业务，与本案无关。购销合同是复印件，真实性由法院核实，该合同是被告与马镇航签订的，与我行无关。被告李道亮、李善奇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，法定期间内未向本院提交答辩意见和证据,视为放弃答辩、举证、质证权利。根据上述有效证据及当事人庭审中陈述、诉辩，本院认定事实如下：2016年4月26日，被告宋瑞莲作为借款人,原告平顶山银行股份有限公司南阳分行作为贷款人签订了《借款合同》一份，双方约定（摘录）：借款金额4700000元；借款期限：自2016年4月26日至2017年4月15日；借款用途：备货；借款利率为年息9%的固定利率，合同期内借款利率不调整；借款方式：按月结息，到期还本，每月21日还款，如未按合同约定足额付款的，按合同利率150%和实际逾期天数支付罚息。同日，被告李道亮与原告签订《抵押合同》一份，被告李道亮自愿用其名下位于南阳市××区××路××市场××楼××室的房产一处（证号：1301008977）为贷款作抵押担保，并办理了房屋他项权利证书（证号：16××20，权利人：平顶山银行股份有限公司南阳分行）。被告李道亮、李善奇与原告签订《保证书》一份，约定李道亮、李善奇为宋瑞莲在原告处借款4700000元提供连带责任担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、以及实现债权的包括诉讼费、财产保全费、执行费等费用。上述合同签订并由宋瑞莲订立借款借据后，原告根据宋瑞莲的受托支付提款申请书将借款本金4700000元转入其指定人马镇航的账户，被告宋瑞莲自2016年9月21日后再未还款，二被告均未履行代偿义务。另查，原告于2017年就案涉借款诉至南阳市卧龙区人民法院要求实现担保物权，南阳市卧龙区人民法院于2017年8月31日作出（2017）豫1303民特46号民事裁定书，裁定：准许拍卖、变卖被申请人李道亮所有的位于南阳市××区××路××市场××楼××室（房产证号为宛房权证字第××号）的房产，所得价款优先清偿申请人平顶山银行股份有限公司南阳分行借款本金4300000元及利息（以4300000元为本金，自2016年9月21日起至2017年4月15日止按年利率9%计算利息，自2017年4月16日起按年利率13.5%计付利息至本金4300000元清偿完毕之日止），优先受偿的范围限于抵押登记的债权数额即4700000元。本院认为：一、原告平顶山银行股份有限公司南阳分行诉称事实有《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证书》、《受托支付提款申请书》、《个人转账汇款凭证》、《还款计划书》、《贷款还款计划查询》等证据在卷证实,本院予以确认。被告宋瑞莲庭后称该借款属于“借新贷还旧贷”，第二次借款是通过银行找的担保公司的马镇航还贷后按银行要求办理的470万元新贷款，银行和马镇航伪造《购销合同》，通过承兑放款赚取她的贴现费和过桥费，她根本没有用到470万元，都是银行内部操作，因宋瑞莲提交的证据不足以证实其主张且原告不认可，对其辩称本院不予采信。二、被告李道亮所有的位于南阳市卧龙区百里奚路光彩大市场802幢4楼401室（房产证号为宛房权证字第××号）房产优先受偿权已经南阳市卧龙区人民法院（2017）豫1303民特46号民事裁定书作出处理，本案不再处理。三、根据《保证书》的约定，被告李道亮、李善奇自愿对宋瑞莲所欠原告的贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用承担连带责任保证，故原告的该项诉求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、限被告宋瑞莲于本判决生效后十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司南阳分行借款本金400000元及利息，利息以400000元为基数，自2016年9月21日起至2017年4月15日止按年利率9%计算，自2017年4月16日起按年利率13.5%计付至本金400000元清偿完毕之日止。二、被告李道亮、李善奇对上述借款本息及抵押财产不足部分承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3650元，由被告宋瑞莲、李道亮、李善奇共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  李林峰二〇一九年十二月四日书记员  何梦蕊