江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0302民初4104号原告：中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进路133号，统一社会信用代码：913603008591116353。负责人：赵德兵，该行行长。委托诉讼代理人：廖一佳、肖琴，江西尚颂律师事务所律师。被告：欧阳明生，男，1969年11月21日生，汉族，住江西省。被告：萍乡市郊区房地产开发有限公司，住所地：江西省萍乡市安源区城郊管理委员会201室，统一社会信用代码：91360300563819925R。法定代表人：张恒。原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行与被告欧阳明生、萍乡市郊区房地产开发有限公司（以下简称郊区房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖琴到庭参加诉讼，被告欧阳明生、郊区房地产公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告欧阳明生签订的编号为01504026012016一手贷545的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告欧阳明生向原告偿还贷款金额196871.30元及至实际还清之日止的利息、罚息。利息暂至2019年7月21日，计25869.02元，被告萍乡市郊区房地产开发有限公司对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任；3、原告对被告提供的位于白源经贸大厦1-1-1511的抵押房产享有优先受偿权；4、判令被告向原告支付原告为实现债权产生的律师费3000元；5、被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告以购置住房为由，向原告申请金额为210000元的个人购置住房贷款。2016年5月17日，原告与被告签订了编号为01504026012016一手贷545号的《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告发放210000元贷款，实际执行年利率为4.9％，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款。被告郊区房地产公司作为保证人在合同上盖章。合同签订后，原告于2016年5月18日将210000元贷款发放给被告。被告将位于白源经贸大厦1-1-1511的房产作为抵押物提供担保，并办理了抵押登记。截至2019年7月21日，被告违约月数已达29个月，尚欠贷款余额196871.30元，拖欠利息25869.02元。经原告多次催促，被告一直拒绝还款，其行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告欧阳明生、郊区房地产公司未作答辩。原告为支持其诉讼请求，提供了原、被告的身份证明材料、被告申请消费贷款的材料、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房产预抵押材料、还款明细、律师费发票及委托代理合同等证据。本院依法审查上述证据形式与来源均符合法律规定，内容真实，依法应予采信，其有关证明目的在说理部分另行阐明。被告欧阳明生、郊区房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下：签约情况2016年5月17日，被告欧阳明生与原告签订了一份编号A:[萍]字[工]行[萍乡分]支行[2016]年[一手0545]号《个人购房借款/担保合同》（以下简称“主合同”），约定：1、被告向原告申请购房贷款210000元，用于购买住房；2、借款期限为10年；3、贷款期限在一年（含）以下的，执行主合同利率，不分段计息。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以及贷款利率的浮动比例确定并执行新的利率；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照贷款利率基础上加收50%；5、关于律师费，主合同第17条约定，贷款人为实现主合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担…等条款。保证情况在上述主合同中，被告郊区房地产公司作为保证人盖章确认，同意为上述债务向原告提供阶段性连带责任保证；本合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，保证人免除保证责任；保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用…等条款。预抵押情况2016年6月17日，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，被告与原告在萍乡市不动产登记局办理了坐落于萍乡市安源区白源镇白源经贸大厦1511的房产预告登记，证号：赣（2016）萍乡市不动产证明第0009017号。四、放款情况2016年5月18日，原告向被告发放了贷款，并办理了借款凭证，载明：1、贷款金额为210000元；2、借款年利率为4.9%，利率变动周期按次年1月1日变动；3、贷款期限为120个月；4、贷款到期日2026年5月18日；5、还款方式为等额本息；6、贷款用途为购买住房；7、逾期浮动值50%。违约情况因被告未按约定还款，截至2019年7月21日，被告尚欠原告借款本金196871.30元，利息25869.02元（含罚息）。另查明，原告为实现债权雇请律师参加本案诉讼支付了律师费3000元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告欧阳明生应按约还款，其未按约还款的行为已构成违约，被告应按合同约定承担违约责任，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”、第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，因此，原告要求解除合同及被告欧阳明生提前偿还借款的诉请，应予支持。关于原告主张的律师费，双方在合同中有相关约定且已实际发生，不违反法律规定，应予支持。原告主张对被告购置的位于萍乡市安源区白源镇白源经贸大厦1511的房产享有抵押权，但原告仅属于预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权，故本院对该诉请不予支持。关于原告主张的被告郊区房地产公司承担保证责任的诉请，根据双方约定，原告已收到记载有上述抵押预告登记信息的证明文件，保证人的阶段性保证已经完成，理应免除保证责任，故本院对原告的相应诉请不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行与被告欧阳明生签订的编号A:[萍]字[工]行[萍乡分]支行[2016]年[一手0545]号《个人购房借款/担保合同》；二、被告欧阳明生于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行借款本金196871.30元；三、被告欧阳明生于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行截至2019年7月21日借款利息25869.02元（含罚息），后续利息（含罚息）按合同约定计算至实际清偿日止；四、被告欧阳明生于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行律师费3000元；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司萍乡跃进支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4686.10元，保全费1648.70元，由被告欧阳明生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  叶伟二〇一九年十二月十二日代理书记员  陈旭