广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1539号原告中国工商银行股份有限公司湛江分行分行，住所地：湛江市赤坎区康顺路29号。负责人符辉，行长。委托代理人陈远鹏，男，该行客户经理。被告黄磊，男，1975年5月15日出生，汉族，住湛江市遂溪县，被告方小玲，女，1976年7月4日出生，汉族，湛江市遂溪县，原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行诉被告黄磊、方小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日受理后，依法适用简易程序，由审判员洪玉熙独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈远鹏、被告方小玲到庭参加诉讼，被告黄磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年4月21日，被告黄磊向我方申领信用卡，并于2016年8月23日与我行签订《牡丹贷记卡分期付款合同》（编号：卡汽分字湛江分行营业部2016年114号），我行根据被告黄磊的资信情况给予信用卡额度10万元，被告即利用牡丹信用卡于2016年9月1日消费10万元用于购买汽车，并办理了60期分期付款业务。被告方小玲于2016年8月23日与原告签订《最高额保证合同》（卡汽高保2016年78号），为该笔牡丹卡分期贷款提供连带责任保证担保。被告黄磊在还款过程中出现逾期现象，截至2019年4月11日，拖欠透支本金90340.9元，息费暂为21623.93元，合计111964.83元。我行追索无果，特诉至贵院。请判令：1、被告黄磊偿还原告贷款本金和相关息费合计111964.83元（息费包括逾期利息、违约金等。截至2019年4月11日，透支本金90340.9元，息费暂为21623.93元，此后的息费等按分期付款合同和信用卡领用合约的约定计算至本金、息费还清之日止）；2、被告方小玲对黄磊拖欠原告的上述款项承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费用和实现债权的费用。被告黄磊提交书面答辩状称，方小玲对该笔贷款不知情，《最高额保证合同》中保证人“方小玲”的签名不是方小玲本人所签，所以涉案房屋不存在抵押问题，而且我与方小玲于2018年8月2日已经离婚，该笔贷款是我个人行为，对此我愿意自己承担。被告方小玲答辩称，《最高额保证合同》里不是我的亲笔签字；另外，对于黄磊贷款购买汽车之事我毫不知情，当时二人已经分居，抵押的小车是我的婚前财产，不能扣押我的小车。综上，请法院依法驳回原告对本人的诉讼请求经审理查明，2016年4月21日，被告黄磊在原告处申办了一张卡号为62×××58的牡丹信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人使用信用额度支取或转账的，不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。2016年8月23日，原告与被告黄磊签订一份编号为（卡汽高保2016年78号）的《牡丹贷记卡分期付款合同》，约定：原告向被告黄磊提供购车分期还款额度10万元，分期期数为60期，手续费为购车分期付款额度的16.09%，首期还款金额1984元，以后每期还款1934元；若被告未能如期还款，应按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，不能享受免息期，支付透支利息及滞纳金；累计两次或连续60天没有归还信用卡账户最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部计入被告信用卡账户并立即要求被告予以归还。签订合同后，被告黄磊持卡消费10万元用于购买汽车，办理分期后不能依约还款，截止到2019年4月11日，黄磊已多期未能按时足额还款，累计尚欠本金90340.9元，息费21623.93元。原告多次催还，无果，遂于2019年7月12日向本院提起诉讼。另查明，关于被告方小玲提出笔迹鉴定的申请，本院依法委托广东中鼎文书司法鉴定所进行鉴定，该鉴定所于2019年12月3日作出粤中鼎司鉴中心【2019】文鉴字第3824号《司法鉴定意见书》，鉴定意见认为笔迹非方小玲所写。经质证，原告及方小玲对上述鉴定结果均表示没有异议。原告对此也没有变更诉讼请求。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡经营业务。本案中《中国工商银行牡丹贷记卡分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》二份系格式合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应遵照履行。被告黄磊持信用卡透支款项使用后，不依照约定履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。按照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告请求被告黄磊偿还透支本金、利息、违约金的诉求合法有据，本院予以支持。广东中鼎文书司法鉴定所于2019年12月3日作出粤中鼎司鉴中心【2019】文鉴字第3824号《司法鉴定意见书》，鉴定意见认为笔迹非方小玲所写，对此原告及被告方小玲均无异议，故原告主张被告方小玲承担连带清偿责任的请求本院不予支持。据此，依照上述引用法律规定以及《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、限被告黄磊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江分行偿还贷款本金90340.9元，息费暂为21623.93元，合计111964.83元，及支付自2019年4月12日起至还清之日止按分期付款合同和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息和违约金。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司湛江分行对被告方小玲的诉讼请求。若未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费为1269.65元、诉讼保全费1120元，由被告黄磊负担；鉴定费3794元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审判员  洪玉熙二〇一九年十二月三十一日书记员  李任达附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。