大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初5147号原告：中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区丰荣街153号。统一社会信用代码：91210282818713920B。负责人：张斌，系该支行行长。委托诉讼代理人：姜春桥，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：白忠宝，男，1981年1月27日出生，汉族，住吉林省梨树县。被告：崔丽艳，女，1984年3月10日出生，汉族，住吉林省双辽市。原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行与被告白忠宝、崔丽艳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人姜春桥到庭参加诉讼，被告白忠宝、崔丽艳经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金242103.84元及截至2019年5月31日之利息7813.13元、罚息315.59元，合计250232.56元；2、判令被告按合同约定偿还自2019年6月1日起至还清借款之日止的利息、罚息及复利；3、确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、本案全部诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年11月1日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告白忠宝向原告借款人民币27.5万元，用于购置坐落于普兰店市房屋，借款期限为240个月，贷款利率为基准利率，罚息利率为贷款利率水平上浮50%，二被告以上述所购房屋为借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），借款人如不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至欠款本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。原告于2014年11月10日依约发放贷款27.5万元，而被告自2018年10月10日起开始违约，截至2019年5月31日，已拖欠到期应付贷款本息242103.84元。依据原、被告签订的借款合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部借款本金、利息、罚息和复利以及实现债权所发生的相关费用。被告白忠宝、崔丽艳均未提供答辩意见。围绕诉讼请求原告依法向本院提交了《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款对账单、逾期还款明细表、不动产权证、房屋他项权证、共同还款证明、被告身份证、结婚证等证据。经审查，以上证据客观真实，来源及方式合法，符合证据基本特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月1日，原告与被告白忠宝签订了编号为212907000-2022-20140204522号《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告提供个人住房按揭贷款，借款金额27.5万元，借款期限为240个月，利率为浮动利率，以基准利率为准，如遇利率调整则以调整日当日的基准利率，在合同约定的每个利率调整日调整一次，采用等额本息还款方式，逾期罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上浮50%，同时二被告以其购买的位于大连市普兰店区普房权证普私字第××号房屋为其借款提供抵押担保，担保范围包括借款合同项下的贷款本金及利息、违约金、赔偿金，以及原告实现债权和抵押权的费用，并约定如借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，行使担保物权，对于借款人未按时还清任意一期借款本息（包括宣布到期的借款本息），自借款逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告白忠宝、崔丽艳均在该合同抵押人栏签字并捺印。合同签订后，双方办理了房屋抵押登记，他项权证号为普房他证普抵字第××号。原告按约于2014年11月10日向被告发放贷款27.5万元，被告自2018年10月10日开始未按合同约定还款，截至2019年5月31日，共拖欠应付贷款本息人民币250232.56元未还（包括拖欠本金242103.84元、拖欠利息7813.13元、拖欠本金罚息142.57元，拖欠利息复利173.02元）。另查，贷款发生时，被告白忠宝、崔丽艳系夫妻关系，2014年10月17日，崔丽艳向原告出具共同还款证明，承诺其本人愿与借款人共同还款，对借款人全部债务承担连带保证责任。原告主张以本案诉讼过程中本院向被告送达起诉状副本的方式向被告宣布借款全部提前到期。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告白忠宝之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告按约履行发放贷款义务，被告白忠宝未按合同约定期限履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告有权依约宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告偿还已逾期和未到期的全部贷款本息。上述合同关系发生于被告白忠宝、崔丽艳婚姻关系存续期间，被告崔丽艳既为借款共同抵押担保人，同时又承诺为该借款承担连带保证责任，故被告白忠宝、崔丽艳对该债务应承担共同清偿义务，原告对被告抵押房屋依法在上述借款债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告白忠宝、崔丽艳于本判决生效后十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金人民币242103.84元及截至2019年5月31日之欠息7813.13元、罚息315.59元，合计250232.56元，并自2019年6月1日起按原被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准计付利息、罚息和复利，至贷款还清之日止；二、原告中国建设银行股份有限公司大连普兰店支行在上述贷款债权范围内，对他项权证号为普房他证普抵字第××号位于大连市普兰店区房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5053元，公告费600元，合计5653元，由被告白忠宝、崔丽艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 吕 毅人民陪审员 孙 茹人民陪审员 李永军二〇一九年十二月三日书 记 员 郑晓宇附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。