山东省桓台县人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）鲁0321民初1779号之三 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行。住所地桓台县中心大街28号。统一社会信用代码：91370321676849207Y。 负责人：张峰，行长。 委托诉讼代理人：苗呈欣，山东洪筹律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何悦发，山东洪筹律师事务所实习律师。 被告：常金丽，女，1984年10月14日出生，汉族，住桓台县。 委托诉讼代理人：刘淑军，男，1960年3月8日出生，汉族，住桓台县。 被告：于迪，男，1985年3月12日出生，汉族，住淄博市张店区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行（以下简称邮储银行桓台支行）与被告常金丽、于迪追偿权纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法进行审理。 邮储银行桓台支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令常金丽偿还借款本金250000元、支付截止2019年4月30日的利息813.39元，并支付自2019年5月1日至借款实际还款日的利息；2.请求判令于迪对上述欠款承担连带保证责任；3.请求判令常金丽、于迪承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年10月8日，借款人刘涛与邮储银行桓台支行签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定刘涛向邮储银行桓台支行借款250000元。常金丽作为共同借款人在《小额贷款额度借款合同》上签字，自愿承担共同还款责任。同日，于迪出具《个人担保函》，承诺对借款人与邮储银行桓台支行签订的借款合同项下所有贷款提供连带责任保证。邮储银行桓台支行按约发放借款。借款发放后，借款人刘涛因故死亡。根据合同约定，邮储银行桓台支行有权宣布债务提前到期，并要求借款人立即清偿借款，要求保证人承担保证责任。邮储银行桓台支行据此提起诉讼，请求依法支持诉讼请求。 本院经审理查明，2015年9月1日，桓台县财政局（甲方）、邮储银行桓台支行（乙方）、桓台县公共资源管理服务有限公司（丙方）签订《桓台县农业新型经营主体融资增信合作协议》一份。协议约定，为积极培育壮大农业新型经营主体，强化财政政策导向功能，加强财政金融合作，有效解决农业新型经营主体融资难、融资贵的问题，甲、乙、丙三方按照桓台县融资增信共保基金章程，就融资增信业务合作达成以下协议：一、甲、乙双方共同选择丙方作为共保基金管理机构，在乙方开立专户，甲方将财政担保金拨付到该专户。二、甲方确保所述专户仅用于共保基金，该专户的用途是增强增信对象的互助意识和信用意识，为乙方贷款提供风险补偿，当增信贷款出现违约情形时，对乙方进行清偿，减少乙方的经济损失。三、乙方按“自主审贷”原则，依据内部规章制度对增信对象进行贷前调查，贷款审批、贷后管理、并将审批结果告知丙方。四、增信对象缴纳的互助保证金到专户后，乙方应将缴纳情况告和丙方。五、丙方负责对共保基金账务进行管理、核算，乙方定期与丙方进行对账。……九、《桓台县农业新型经营主体融资增信共保基金章程》为本协议的组成部分，具有同等法律效力……。协议还约定了其他权利义务。 桓台县农业新型经营主体融资增信共保基金章程的主要内容为：“第三条共保基金的运作坚持“自愿加入，风险共担”的原则，增信对象自愿加入共保基金，自愿以缴纳的互助保证金对其他增信对象的银行欠款提供风险补偿。第七条县财政局和合作银行共同认可桓台县公共资源管理服务有限公司作为基金管理机构。第九条首次缴纳互助保证金，增信对象按授信金额的10%缴纳互助保证金。第十条共保基金存续期间缴纳互助保证金，合作银行对增信对象的授信有效期为一年，共保基金存续期间，合作银行对增信对象重新审批授信后，将审批结果告知基金管理机构。增信对象按授信金额的10%与其当前互助保证金余额的差额缴纳互助保证金。第十四条增信对象在合作银行的贷款出现违约情形时，合作银行有权启动代偿程序，基金管理机构应及时按规定进行账务处理，确定贷款清偿的资金来源，具体清偿贷款顺序为：（1）先行全额扣划违约借款人缴纳的互助保证金；（2）剩余不足部分，由财政担保金、其他增信对象仅以各自缴纳的资金份额承担责任，不承担其他连带责任。第十五条违约贷款以共保基金代偿后，基金管理机构委托合作银行依法向违约借款人追偿共保基金代偿的贷款本息和滞纳金等。追偿回收的款项首先清偿借款人剩余欠款、欠息及相关合理费用，其次偿还财政担保金的其他增信对象互助保证金代偿部分。对合作银行的追偿行为，县财政局、农业主管部门应予以全力配合和支持。 2017年9月刘涛签署《关于自愿加入桓台县农业新型经营主体融资增信共保基金的声明》，自愿加入共保基金，遵守共保基金章程，按章程约定缴纳互助保证金。同意由桓台县公共资源管理服务有限公司代持共保基金，并全权委托桓台县公共资源管理服务有限公司对共保基金实施管理。 2017年9月18日，刘涛向桓台县公共资源管理服务有限公司缴纳互助保证金50000元。后，向邮储银行桓台支行贷款500000元。2018年9月刘涛偿还该笔借款本息。2018年9月20日，刘涛再次签署《关于自愿加入桓台县农业新型经营主体融资增信共保基金的声明》，并向邮储银行桓台支行贷款250000元。 2018年10月8日，刘涛作为借款人、常金丽作为共同借款人与邮储银行桓台支行签订《小额贷款额度借款合同》一份，合同约定刘涛、常金丽向邮储银行桓台支行贷款250000元；借款期限自2018年10月8日至2019年10月8日；年利率5.655%。于迪于同日向邮储银行桓台支行出具《个人担保函》，自愿为刘涛、常金丽与邮储银行桓台支行签订的借款合同提供连带责任保证。 贷款发放后，刘涛2018年11月8日至2019年4月8日按时支付利息7049.39元，自2019年4月9日未再支付借款利息。截至2019年4月29日，尚欠借款本金250000元、利息813.39元。常金丽未履行共同还款责任，于迪亦未履行担保责任。 另查明，借款人刘涛于2019年4月19日因故去世。 2019年6月14日，邮储银行桓台支行向本院提起诉讼，诉求共同借款人常金丽偿还借款本息，保证人于迪承担保证责任。案件审理过程中，邮储银行桓台支行依据2015年9月1日与桓台县财政局、桓台县公共资源管理服务有限公司签订的《桓台县农业新型经营主体融资增信合作协议》及《桓台县农业新型经营主体融资增信共保基金章程》的约定启动代偿程序。2019年10月10日，桓台县公共资源管理服务有限公司向邮储银行桓台支行转入扣划刘涛缴纳的50000元互助保证金及截止2019年10月10日借款人所欠的借款本息206047.80元。 本院经审查认为，邮储银行桓台支行、桓台县财政局、桓台县公共资源管理服务公司为解决农业新型经营主体融资难问题，三方签订《桓台县农业新型经营主体融资增信合作协议》，作出《桓台县农业新型经营主体融资增信共保基金章程》，各方均应按照约定全面履行相应义务。借款人刘涛为向邮储银行桓台支行贷款，自愿加入融资增信共保基金，按章程约定缴纳互助保证金，亦应当遵守融资增信合作协议及共保基金章程的各项规定。按照上述协议、章程的规定，桓台县公共资源管理服务有限公司为共保基金管理机构。当增信对象在合作银行的贷款出现违约情形时，合作银行有权启动代偿程序，基金管理机构应及时按规定进行账务处理，按具体的清偿顺序进行清偿。违约贷款以共保基金代偿后，基金管理机构委托合作银行依法向违约借款人追偿共保基金代偿的贷款本息和滞纳金等。本案中，借款人刘涛因故去世后，共同借款人常金丽、担保人于迪均未按照借款合同约定偿还邮储银行桓台支行贷款本息。邮储银行桓台支行启动代偿程序，桓台县公共资源管理服务有限公司作为共保基金管理机构即代偿主体，已于2019年10月10日扣划借款人刘涛缴纳的50000元互助保证金、代偿借款人所欠的借款本息206047.80元，并将相应款项打入了邮储银行桓台支行账户。 根据上述融资增信合作协议以及章程的规定，可以行使追偿权的主体是共保基金的管理机构，即桓台县公共资源管理服务有限公司，而不是合作银行即本案原告邮储银行桓台支行。且桓台县公共资源管理服务有限公司已于2019年10月10日将相应代偿款转入邮储银行账户。故，邮储银行桓台支行诉求常金丽、于迪偿还贷款本息，无合同及法律依据，主体不适格，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百四十四条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下： 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓台县支行的起诉。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审 判 长  张文文 人民陪审员  石 芸 人民陪审员  张栋栋 二〇一九年十二月十二日 法官助理苏建峰 书记员王聪