石家庄市栾城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0111民初850号 原告：石家庄翼智通企业管理有限公司，地址：河北省石家庄市长安区南村镇东塔口村滹沱河北岸观光路5号金塔湾生态园区162号。 法定代表人：邸禄丰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：程淑娟，该公司员工（2019年9月16日变更委托诉讼代理人）。 被告：安国宾，男，1981年5月19日生，汉族，住石家庄市栾城区。 被告：杜晓昆，女，1981年4月3日生，汉族，住石家庄市栾城区。 被告：郝新海，男，1972年4月20日生，汉族，住石家庄市栾城区。 三被告委托代理人：王增利，河北英汇律师事务所律师。 原告石家庄翼智通企业管理有限公司（以下简称翼智通公司）与被告安国宾、杜晓昆、郝新海民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告翼智通公司的原委托诉讼代理人王川、被告安国宾、被告杜晓昆、被告郝新海的委托诉讼代理人王增利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告翼智通公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告安国宾还款本金50000元，利息2500元、逾期利息、逾期违约金、逾期催收费等金额已经超过年息24%，按年息24%计算自2019年1月3日至清偿之日止；2、判令被告杜晓昆、郝新海对借款本金50000元、利息2500元、逾期利息、逾期违约金、逾期催收费等承担连带保证责任；3、判令上述被告承担本案诉讼费用及实现债权一切费用。事实与理由：2018年1月3日，被告安国宾（借款人）通过北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称“翼龙贷”）的翼龙贷网络平台签订了《网络借贷协议》合同，合同编号：JD776023，通过“翼龙贷”（撮合方）向他人（出借人）借款5万元，合同约定借款期限为1年，年利率为15%，还款方式先息后本，还款日为每月3日，分12期还款。借款用途用于资金周转，被告安国宾已经还款8期，剩余本金和4期利息未还。根据《网络借贷协议》第2.5条和《网络借贷服务协议》4.7之规定，被告安国宾承诺如果发生违约行为，除了承担每月利息之外还愿意承担逾期利息违约金、逾期本金违约金、逾期催收费，被告杜晓昆、郝新海签订担保函，为被告安国宾的借款行为承担了连带担保责任。安国宾和杜晓昆为夫妻，此次借款为夫妻共同使用，故为夫妻共同债务。合同签订后，“翼龙贷”将借款付至被告安国宾的中国工商银行账户中，被告未按约定的期限还款，“翼龙贷”作为撮合方根据《网络借贷协议》约定将债权转让至原告石家庄翼智通企业管理有限公司，故取得了出借人对被告的债权。原告为维护自身的合法权益，故向贵院提起诉讼，请求支持原告各项诉讼请求。 三被告辩称，1、协议中显示出借人是董某等21人，该21人对答辩人安国宾享有债权，作为协议中的丙方北京同城翼龙网络科技有限公司仅仅依据借款协议的第四条债权转让条款约定转让债权并且无需通知作为真实债权人的甲方，并且没有其他甲方签字的债权转让协议，对北京同城翼龙网络科技有限公司作为撮合方享有该债权的真实性存在异议，其再次将债权转让给石家庄翼智通企业管理有限公司前提必须其享有债权；2、该借款协议是北京同城翼龙网络科技有限公司提供平台，由注册会员的职业放贷人出借资金，平台收取高额管理费、服务费，向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息及管理费、服务费，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性放贷业务，属于从事非法金融业务活动，金融业务活动系国家特许经营业务，应当认定案涉借款协议无效；3、本案借款合同款项是因2016年12月24日借款6万元，实际汇入我方账户56308元，其平台公司直接扣去3692元的服务费，后于2017年1月至11月共还平台9900元。计算上服务费安国宾共给付平台13×××××元，仍欠46408元，后于2018年1月3日签订协议，把尚欠的借款以50000元计算重新签订协议，并需线下还款16325.26元，其中1万元是本金，服务费5000元，当期利息900元，家访费300元，152.26元保险费，后自2018年2月份至9月每月支付给平台625元，共计5000元。需要说明的是截止9月份，是石家庄翼智通公司出现问题，导致无法还款，安国宾才没有继续还款，实际上答辩人安国宾还欠出借人25082.74元，利息可按同期银行利息计算自2018年10月至今的利息。 经审理查明，1、2016年12月23日，被告安国宾通过北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称翼龙公司）借款60000元，年利率为18%，借款期限自2016年12月23日起至2017年12月22日止。借款到期后，被告安国宾偿还借款30000元。2、2018年1月3日，被告安国宾作为乙方（借款人），董＊＊、冯＊＊作为甲方（出借人）、翼龙公司作为丙方（撮合方）、天津翼农普济企业管理有限公司作为丁方（服务方）签订《网络借贷协议》（合同编号：ＪＤ776023），约定由乙方通过丙方向甲方借款50000元，借款期限自2018年1月4日起至2019年1月3日，自2018年2月3日起每月3日还款利息为625元，最后一期偿还借款本金以及当月利息共计50625元，年利率15%，到期本息应偿还57500元；乙方未能按本协议约定足额偿还任何一期款项的，除应继续支付应付款项外，自利息逾期之日起算，按日按未还利息的万分之五支付违约金，自本金逾期之日起算，根据当期未还本金数额，按日0.062%支付违约金；借款期限届满，乙方未按时还款的，甲方同意授权丙方对逾期债权（包括但不限于本金、利息及违约金）提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为向乙方发送债权转让通知；甲方通过平台进行债权转让的，甲方委托丙方在债权转让过程中生成相应的债权转让协议，并委托丙方通过平台站内信、短信、邮件、电话、书面通知等任一方式通知乙方，通知一经发出即视为送达。同时，被告杜晓昆、郝新海作为保证人分别出具担保函一份，为被告安国宾借款承担连带责任保证，担保范围：主债权本金及其利息、罚息、借款人应支付的违约金、催收费用、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）。协议签订后，翼龙公司直接扣除垫付的30000元后，扣除服务费、家访费等将16325.26元汇入被告安国宾工商银行账户（尾号4681）。2018年1月6日，杜某（系栾城翼龙公司网点工作人员）将被告安国宾账户内16325.26元划走。协议签订后，被告安国宾按照约定已偿还八期利息，剩余款项至今未付。3、2019年3月1日，由于被告安国宾未能按时足额还款，翼龙公司向被告安国宾出具《债权收购证明》一份，该笔债权由翼龙公司收购。同时，翼龙公司与原告翼智通公司签订债权转让协议，将对被告安国宾的债权转让于原告翼智通公司。翼龙公司通过站内信息的方式将该债权转让通知送达到被告安国宾。 以上事实有原被告当庭陈述、网络借贷电子借条、网络借贷协议、网络借贷服务协议（借款人）、担保函、债权转让及还款通知书、债权转让协议、债权收购证明、翼龙贷网站后台截图目录、翼龙贷站内债权转让通知截图、被告安国宾与杜晓昆结婚证复印件、借记卡账户历史明细清单、中国建设银行个人活期账户交易明细以及杜某证人证言为证。 本院认为，1、债权债务成立于翼龙公司与被告安国宾之间签订的《网络借贷协议》，借款本金50000元，该协议的签订系双方真实意思表示，合法有效。协议签订后，翼龙公司扣除垫付的30000元后，扣除服务费、家访费等将剩余借款汇入被告安国宾账户16325.26元。根据《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。依据该条款的规定，翼龙公司向被告安国宾实际出借数额为46325.26元。证人杜某证人证言表明，2018年1月6日，杜某将被告安国宾账户内16325.26元划走。由于杜某系翼龙公司栾城网点工作人员，其划走16325.26元的行为系代表翼龙公司该网点的行为，被告安国宾对于该笔款项并未实际支配使用，故被告安国宾实际借款数额为46325.26元-16325.26元＝30000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案约定年利率15%、逾期利息、逾期违约金、逾期催收费等合计已经超过年利率24%，对于超过部分本院不予支持。翼龙公司将对被告安国宾的债权转让于原告翼智通公司并且通知到被告安国宾，该债权转让合法有效。故被告安国宾应当向原告翼智通公司偿还借款本金30000元以及利息，利息自2019年1月3日起至清偿之日止，按照年利率24%计算。被告杜晓昆、郝新海作为保证人对被告安国宾的债务承担连带保证责任。 依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百条以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，判决如下： 一、被告安国宾于本判决生效之日起十日内向原告石家庄翼智通企业管理有限公司偿还借款本金30000元以及利息（利息自2019年1月3日起至清偿之日止，按照年利率24%计算）； 二、被告杜晓昆、郝新海对上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告石家庄翼智通企业管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1112元，减半收取计556元，由原告石家庄翼智通企业管理有限公司负担238元，被告安国宾、杜晓昆、郝新海负担318元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交本案上诉费1112元（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的按自动撤回上诉处理。 审判员  刘晓萍 二〇一九年十二月十六日 书记员  范媛媛