新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院民 事 判 决 书（2019）新0102民初10371号原告：乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区。法定代表人：柯怀强，该公司董事长。委托诉讼代理人：马楠，女，乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司法务。被告：刘惠君，女，1963年7月13日出生，汉族，无固定职业，住乌鲁木齐市天山区。委托诉讼代理人：孙丽钧，新疆方天律师事务所律师。原告乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司（以下简称“天信达小贷公司”）与被告刘惠君借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告天信达小贷公司的委托诉讼代理人马楠及被告刘惠君的委托诉讼代理人孙丽钧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告天信达小贷公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还借款本金36718.27元；2.依法判令被告支付2019年2月25日至2019年7月24日期间的利息3671.83元；2019年7月25日至借款实际偿还完毕期间产生的利息由被告承担（以36718.27元为基数，按月利率2%计算）；3.本案诉讼费、邮寄费由被告承担。事实及理由：2017年11月24日，原告与被告刘惠君签订编号为20*******01号的《个人信用借款合同》（以下简称《借款合同》）。《借款合同》约定：借款金额为70000元，月利率为2%，被告每月归还借款本息3344.45元。原告依据《借款合同》约定，向被告指定银行账户支付70000元，被告自2019年2月起，未能履行还款义务，经原告多次索要均未果，其行为已构成严重违约。故原告诉至法院，请求如诉。被告刘惠君辩称，第一，双方签订的《借款合同》属于无效合同，因为按实际还款金额累加计算，年息超过了24%，原告系以合法形式掩盖非法目的；第二，被告已还款金额均应计入本金，剩余的款项应从借款之日起，按照同期银行贷款利率来计算利息；第三，被告不存在违约行为，后期未还款是因为原告没有按月催收，被告可在三年借款期限届满后还本付息。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月24日，原告天信达小贷公司与被告刘惠君签订《个人信用借款合同》一份，约定被告从原告处借款70000元，借款期限自2017年11月24日至2020年11月24日；借款月利率为2.0%，利息从借款出借日起计算；借款出借次月起按月偿还本金及利息，每月还款额为3344.45元；借款逾期期间为自逾期事实发生之日起至全部款项清偿日止，逾期期间借款人以每月应付款项为基数，按24%的年利率承担逾期期间的利息；单笔还款期限逾期超过30日（含30日）的，出借人有权宣布本借款合同项下的借款期限提前到期，并有权要求借款人依据借款合同约定的每月还款金额支付全部未付借款本息及逾期利息；在借款人不能按期归还借款本息的情况下，出借人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由借款人承担。2017年11月29日，天信达小贷公司向刘惠君名下的招商银行账户中付款70000元，刘惠君向天信达小贷公司出具了70000元的借据一张。庭审中，原告提交刘惠君的还款明细表显示，截至2019年1月24日，被告欠付借款本金38939.48元。另外，原告认可刘惠君于2019年9月还款3000元，应冲抵2019年2月24日的到期借款，其中包含本金2221.21元，利息778.79元，尚欠本金36718.27元。以上事实，有《个人信用借款合同》、借据、付款回单、还款明细表、当事人陈述、庭审笔录等证据在卷为证。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，原告天信达小贷公司与被告刘惠君签订的《个人信用借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，应认定有效。被告所持“双方签订的《借款合同》属于无效合同，因为按实际还款金额累加计算，年息超过了24%，原告系以合法形式掩盖非法目的”的意见，本院认为不能成立。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”据此，借贷双方约定的年利率未超过24%的，不违反法律规定，应认定有效；如果借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效，也就是说，这影响的是利息约定的效力，而非合同的整体效力。现原告要求被告自违约之日起，以欠付的本金为基数，按照月息2%支付利息，未超过法律规定的标准。被告以双方之间约定的借款实际年利率超过24%为由主张合同无效缺乏法律依据。被告称原告“以合法形式掩盖非法目的”的意见，缺乏证据予以证实。被告所持“其不存在违约行为，后期未还款是因为原告没有按月催收，被告可在三年借款期限届满后还本付息”的意见，无事实和法律依据。双方并未将原告催收作为被告还款的前提条件，对于被告应按月还本付息也作出了明确约定。故本院对被告所持意见不予采纳。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务；第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息；第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中，原告提交的证据可证实，被告欠付原告借款本金36718.27元。按照双方签订的合同约定，单笔还款期限逾期超过30日（含30日）的，出借人有权宣布借款合同项下的借款期限提前到期，并有权要求借款人依据借款合同约定的每月还款金额支付全部未付借款本息及逾期利息。因被告单笔还款期限逾期已超过30日，故对原告要求被告偿还借款本金36718.27元的诉讼请求本院予以支持。对于利息部分，原告要求被告支付2019年2月25日至2019年7月24日期间的利息3671.83元（36718.27元×2%/月×5个月），符合双方在借款合同中约定的利率标准，且未超过法律规定的范围，故本院予以支持。同时，被告应自2019年7月25日起，以36718.27元为本金，按照月息2%向原告继续支付利息，直至全部款项付清为止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘惠君归还原告乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司借款36718.27元；二、被告刘惠君偿付原告乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司利息3671.83元（36718.27元×2%/月×5个月，2019年2月25日至2019年7月24日），同时，被告应以36718.27元为本金，按照月息2%，向原告支付自2019年7月25日至实际清偿完毕之日止的利息。以上款项合计40390.10元，由被告于判决生效后立即向原告付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案原告的请求金额为42833.42元，变更后的请求金额为40390.10元，案件受理费404.88元（原告已预交435.42元），由被告刘惠君负担404.88元，剩余案件受理费30.54元，由本院退还原告。邮寄送达费20元由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。审判员  刘文欣二〇一九年十二月十七日书记员  金 钊