河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫04民终3522号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地平顶山市湛南东路北101号。统一社会信用代码：91410400871751096J。主要负责人：王琰，该分公司经理。委托诉讼代理人：郑科，河南物华律师事务所律师。委托诉讼代理人：张方，河南物华律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：淡成太，男，1963年7月19日出生，汉族，住汝州市。被上诉人(原审原告)：淡兵，男，1985年10月27日出生，汉族，住汝州市。以上二被上诉人的委托诉讼代理人：郭广卿，河南克谨律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人保财险平顶山市分公司）因与被上诉人淡成太、淡兵保险合同纠纷一案，不服河南省汝州市人民法院（2019）豫0482民初5145号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月8日立案后，依法组成合议庭于11月19日公开进行了审理。上诉人人保财险平顶山市分公司的委托诉讼代理人郑科、张方、被上诉人淡成太、淡兵的委托诉讼代理人郭广卿到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险平顶山市分公司上诉请求：1.请求撤销一审判决并改判人保财险平顶山市分公司不支付571800元保险赔偿款。2.一、二审诉讼费由淡兵、淡成太承担。事实和理由：一、一审判决人保财险平顶山市分公司支付淡兵、淡成太571800元保险赔偿款明显属于认定事买不清。一审中淡兵、淡成太提供的事故认定书已经认定淡兵弃车逃逸，根据保险合同的约定:“被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场,人保财险平顶山市分公司不承担赔偿责任。”本案中人保财险平顶山市分公司依照保险合同的约定免赔。二、人保财险平顶山市分公司在保险合同上多处显著位置已经明示对被保险人提出警示,驾驶员淡兵在事发后仍然驾驶被保险车辆未经人保财险平顶山市分公司理赔人员及交警部门许可擅自驶离现场，人保财险平顶山市分公司相关警示义务已经尽到,人保财险平顶山市分公司依法也不应当承担保险赔偿责任。三、本案中受害人程相杰、程梓荨二人户籍为庙下镇、居住生活在庙下镇,该地区属于农村地区;程相杰与洛阳铁路龙门车务段劳动服务公司签订的不是劳动合同，而是非全日制用工合同，并且该非全日制用工工作内容为炊事员、工作地点仍然在庙下镇，该工作地点仍然不属于城镇;最后，根据程相杰的银行流水，程相杰既不在城镇居住生活满一年，也不在洛阳机务段庙下车站工作满一年，一审判决仅仅依据程相杰服务于洛阳铁路龙门车务段就认定程相杰按照城镇标准赔偿相关损失，与事实及法律不符。淡兵、淡成太辩称：人保财险平顶山市分公司提供的证据不足以证明其就保险条款中的免责条款向投保人充分履行了充分说明义务，因此不应当排除其保险责任。二、关于赔偿标准，一审调取了相应的证据，证明程相杰收入来源以及工作内容，其死亡赔偿金标准应按照城镇标准计算。淡成太、淡兵向一审法院起诉请求：1.依法判令人保财险平顶山市分公司支付淡兵、淡成太保险赔偿金、鉴定费等共计571800元；2.本案诉讼费用由人保财险平顶山市分公司承担。一审法院认定事实：淡兵系淡成太之子，豫Ｄ×××××号越野车的登记车主为淡成太。2018年6月13日、6月29日，淡成太为豫Ｄ×××××号越野车向被人保财险平顶山市分公司投保了交强险、车辆损失险（保险金额为631728元、不计免赔率）、商业第三者责任险（保险金额50万元，不计免赔率）。2018年10月19日，淡兵驾驶豫Ｄ×××××号越野车行驶至汝州××××下街浙江服饰门前路段时，与行人程相杰、程梓荨相撞，致程相杰当场死亡，程梓荨受伤的交通事故。事故发生后，淡兵弃车逃逸，于次日5时30分投案。汝州市公安交通警察大队于2018年10月24日作出第4104821201800002391号交通事故认定书，认定淡兵承担事故的全部责任，程相杰、程梓荨不承担事故责任。事故发生后，淡兵与程相杰的亲属于2018年10月23日达成《协议书》，由淡兵赔偿程相杰亲属各项损失950000元；2019年3月8日淡兵与程梓荨（程传龙系程梓荨之父）达成《协议书》，由淡兵赔偿程梓荨各项损失100000元；现已全部赔付完毕，诉讼中淡兵认可该两份协议书以自己名义签订的，但105万元赔偿款实际由其父淡成太支付。2018年12月17日平顶山市恺轩旧机动车鉴定评估有限公司出具平恺轩车鉴［2018］车损鉴字第08179号鉴定报告书，结论为豫Ｄ×××××号越野车的损失价值为58300元，淡兵支付鉴定费3500元。2018年12月3日人保财险平顶山市分公司支付淡成太交强险赔偿款110000元。庭审中人保财险平顶山市分公司提供了人保财险机动车综合商业保险条款，用以证明其已经尽到提示义务，合同条款对双方均有约束力。经质证，淡成太不予认可，主张这是一个空白的保险条款，上面没有投保人的签字，无法证明人保财险平顶山市分公司对免责条款尽到了提示和说明义务，淡成太在购买保险时，人保财险平顶山市分公司并没有告知淡成太相关的免责条款，只是告知淡成太发生事故，保险公司给予赔偿。庭审后，一审法院在洛阳铁路龙门车务段劳动服务有限公司调取了2018年程相杰与洛阳铁路龙门车务段劳动服务有限公司签订书面劳动合同，合同期限为2018年1月1日至2018年12月31日。在中国邮政储蓄银行股份有限公司汝州市支行调取了程相杰的工资发放情况。经质证，淡兵认为该证据可以证明程相杰生前系洛阳铁路龙门车务段劳动服务公司的职工，自2018年1月份至事故发生时被公司安排在庙下车站工作近一年，洛阳铁路龙门车务段劳动服务公司为程相杰发放工资，程相杰的收入来源于洛阳铁路龙门车务段，其工作内容服务于洛阳铁路龙门车务段，程相杰属于城镇职工，其死亡赔偿金标准应当按照城市标准计算。人保财险平顶山市分公司认为程相杰工作地点为庙下车站，工作时间不足一年，不能按城镇待遇享受相关赔偿。另查明，程保仁，男，1928年1月13出生，妻子高社，1932年8月5日出生，已去世，儿子程相杰于1963年12月9日出生，已去世，儿媳赵凤英于1963年4月6日出生，程相杰与赵凤英是夫妻关系，系汝州市庙下镇庙下村人。共生育一子一女，儿子程传龙1989年7月24日出生，女儿程传佳，1987年11月23日出生。2018年河南省城镇非私营单位在岗职工年平均工资为55997元／年，2018年城镇居民人均可支配收入31874.19／年，城镇居民人均消费支出20989.15元／年。一审法院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效。淡成太为其所有的豫Ｄ×××××号越野车在人保财险平顶山市分公司处投保了交强险、商业三责险、车辆损失险等保险，系双方的真实意思表示，淡成太与人保财险平顶山市分公司之间的保险合同成立并生效，依法应受法律保护。被保险车辆在保险期间内发生交通事故，保险公司应当在交强险、商业三责险、车辆损失险的责任限额内对第三者的损害及被保险车辆损失承担赔偿责任，被保险人已向第三者承担赔偿责任的，保险公司应当向被保险人支付保险赔偿款。淡兵驾驶豫Ｄ×××××号越野车发生交通事故造成程相杰死亡、程梓荨受伤及豫Ｄ×××××号越野车损坏，此次事故发生在保险期间内，事故发生后淡兵已向程相杰亲属支付了赔偿款950000元、程梓荨100000元，人保财险平顶山市分公司应当在豫Ｄ×××××号越野车投保的交强险、商业三责险限额内向淡兵、淡成太支付其已垫付程相杰亲属、程梓荨赔偿款1050000元中的合理部分。本起交通事故中程相杰死亡，其亲属应得的赔偿项目及数额分别为：死亡赔偿金637483.8元（20年×31874.19元）；被抚养人生活费17490.96元，程相杰应抚养的人有其父程保仁，抚养年限为5年，其生活费应为20989.15元×5年÷6人=17490.96元；丧葬费27998.5元（55997元÷2）；精神损害抚慰金酌定为50000元；程梓荨在汝州市骨科医院第二次住院治疗医疗费9768.69元，郑州大学第一附属医院医疗费16243.29元，三次住院的伙食补助费950元、营养费380元、护理费1900元。上述费用合计为762215.24元，系淡兵应当赔偿程相杰亲属、程梓荨损失的合理部分，扣除人保财险平顶山市分公司在豫Ｄ×××××号越野车投保的交强险限额内已支付淡兵的110000元，人保财险平顶山市分公司还应当在豫Ｄ×××××号越野车投保的交强险医疗费用赔偿限额内支付淡兵10000元，下余的642215.24元超出了豫Ｄ×××××号越野车投保的商业三责险的限额（保险金额50万元，不计免赔率），故人保财险平顶山市分公司应当在豫Ｄ×××××号越野车投保的商业三责险的限额内支付淡兵500000元。淡兵驾驶的豫Ｄ×××××号越野车在本起交通事故中的损失经鉴定为58300元，加上淡兵支付的评估费3500元，合计为61800元，未超出豫Ｄ×××××号车在人保财险平顶山市分公司投保的车辆损失险的限额，故人保财险平顶山市分公司应当在豫Ｄ×××××号车投保的车辆损失险的限额内赔偿淡兵61800元。人保财险平顶山市分公司辩称发生交通事故后淡兵弃车逃逸，属于商业三责险和车辆损失险保险条款中约定的免责情形，但人保财险平顶山市分公司未提供证据证明就保险条款中的免责条款向淡成太充分履行了提示和说明义务，故对人保财险平顶山市分公司的辩称意见，不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条之规定，一审判决：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司于判决生效后十日内在豫Ｄ×××××号越野车投保的交强险医疗费用赔偿限额内支付淡成太10000元、在豫Ｄ×××××号越野车投保的商业三责险的限额内支付淡成太500000元、在豫Ｄ×××××号车投保的车辆损失险的限额内赔偿淡成太61800元，合计571800元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9518元，减半收取4759元，由中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提供新的证据。二审查明的事实与一审认定的事实相同。本院认为，本案交通事故事实清楚，各方责任明确，车辆保险关系清晰。本院归纳本案纠纷的争议焦点为：1.本案商业保险中的免责条款是否生效,人保财险平顶山市分公司主张不承担商业险范围内的赔偿是否应当支持。2.人保财险平顶山市分公司主张程相杰死亡赔偿金应按农村标准计算是否有事实及法律依据。关于本案商业保险中的免责条款是否生效,人保财险平顶山市分公司主张不承担商业险范围内的赔偿是否应当支持的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中人保财险平顶山市分公司并未提供证据证明向投保人送达了保险条款，其提交的证据不足以证实应保险条款中的免责条款向淡成太履行了提示义务。故本案所涉免责条款不发生法律效力，一审判决人保财险平顶山市分公司在商业险范围内承担保险理赔责任并无不当。人保财险平顶山市分公司称其应当免除赔偿责任的上诉理由，不能成立,本院不予支持。关于人保财险平顶山市分公司主张程相杰死亡赔偿金应按农村标准计算是否有事实及法律依据问题。根据我国城乡一体化发展和统一户籍登记制度改革的实际，遵循现行法律、司法解释的精神，以城镇标准计算程相杰的死亡赔偿金更为适宜，一审判决招安城镇标准计算程相杰的死亡赔偿金并无不当。人保财险平顶山市分公司该上诉理由，证据不足，本院不予支持。综上所述，人保财险平顶山市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9518元，由中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  邢智慧审判员  窦士报审判员  程显博二〇一九年十二月三十一日书记员  岳姣姣