广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1059号原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行，住所地：湛江市赤坎区海北路18号。负责人王大庆，该银行行长。委托代理人梁燕斌，男，该行职员。委托代理人张基强，男，该行职员。被告郑业基，男，1980年10月5日出生，汉族，住广东省吴川市，被告李明有，女，1954年5月7日出生，汉族，住广东省吴川市，被告湛江市启杰汽车销售服务有限公司，地址：湛江市赤坎区人民大道北57号湛江车城内A区第47号。法定代表人：庄巨孟原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行（下称工行湛江赤坎支行）诉被告郑业基、李明有、湛江市启杰汽车销售服务有限公司（下称启杰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日受理后，依法适用普通程序，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人张基强到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2017年10月12日，被告郑业基办理了牡丹信用卡，2017年10月13日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，原告根据被告郑业基的相关资信给予信用卡额度16万元，郑业基利用牡丹信用卡消费16万元用于购买汽车，并办理36期分期付款。2017年11月17日，被告郑业基以其名下汽车为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。被告李明有、启杰公司与原告签订《最高额保证合同》，约定为该笔牡丹卡分期付款承担连带清偿责任。被告郑业基持卡消费16万元后，截止2019年3月26日已多期未能按时还款。为此，请求法院判令：1、原告与被告郑业基签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》所对应的贷款立即到期；2、被告郑业基偿还贷款本金139177.29元，利息11815.08元、滞纳金3441.84元及支付2019年3月26日后按照合同约定计算的息费；3、原告对被告郑业基提供的抵押物（机动车登记证书编号：440026764842，机动车登记编号：粤Ｇ×××××）变现款享有优先受偿权；4、被告李明有、启杰公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；5、三被告共同承担本案全部诉讼费用及原告实现债权的全部费用。三被告不做应诉答辩。经审理查明，2017年10月12日，被告郑业基在原告处申办了一张卡号为62×××52的牡丹信用卡。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人使用信用额度支取或转账的，不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。2017年10月13日，原告与被告郑业基签订一份编号为【卡汽】字【湛江分】行【赤坎】支行【2017】年【君26】号的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，约定：原告向被告郑业基提供购车分期还款额度16万元，分期期数为36期，手续费为购车分期付款额度的10.16%，首期还款4460元，以后每期还款4444元；若被告未能如期还款，应按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，不能享受免息期，支付透支利息及滞纳金；累计两次或连续60天没有归还信用卡账户最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部计入被告信用卡账户并立即要求被告予以归还。原告与被告李明有、启杰汽车签订《最高额担保合同》，约定李明有、启杰汽车对郑业基的上述分期还款债务承担连带清偿责任。签订合同后，被告郑业基持卡消费16万元用于购买汽车，同时以机动车登记编号为粤Ｇ×××××的汽车为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。被告郑业基持信用卡消费之后不能依约还款，截止到2018年3月26日，郑业基已多期未能按时足额还款，累计尚欠本金139177.29元，利息11815.08元、滞纳金3441.84元。原告多次催还，无果，遂于2019年5月8日向本院提起诉讼。本院认为，原告是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。其与被告订立的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》和《最高额担保合同》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方应遵照履行。截止2019年3月26日，被告郑业基已超过3期未按时清偿本息，符合《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》关于贷款提前到期的约定。原告请求《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》下的贷款立即到期、被告郑业基偿还贷款本金139177.29元，利息11815.08元、滞纳金3441.84元，2019年3月26日后的利息按照合同约定计至清偿之日止，合法有据，本院予以支持。被告郑业基以其名下车辆提供抵押担保，同时，被告李明有、启杰公司签订《最高额担保合同》对上述借款承担连带责任。原告请求对抵押物变现款享有优先受偿权及被告李明有、启杰公司对上述贷款承担连带清偿责任，合法有据，应予支持。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款、第九十条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告与被告郑业基于2017年10月13日签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下贷款提前到期，限被告郑业基于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行偿还贷款本金139177.29元，利息11815.08元、滞纳金3441.84元及从2019年3月27日起至还清之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计算的利息。二、原告中国工商银行股份有限公司湛江赤坎支行对被告郑业基提供的抵押物（机动车登记证书编号：440026764842，机动车登记编号：粤Ｇ×××××）变现款享有优先受偿权。三、被告李明有、湛江市启杰汽车销售服务有限公司对上述第一项判决确定被告郑业基所欠本息承担连带清偿责任。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3388.68元、保全费1292元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  洪玉熙人民陪审员  何 圆人民陪审员  杨军哲二〇一九年十二月五日书 记 员  李任达附：相关法律条文《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零一条第二款借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。