湖南省道县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)湘1124刑初242号 公诉机关湖南省道县人民检察院。 被告单位永州市明阳房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91431100060107221E，法定代表人李志明。 诉讼代理人廖宁生，男，1964年7月16日出生，永州市明阳房地产开发有限公司会计。 委托辩护人陈河汐，湖南人和律师事务所律师。 被告人李志明，男，1965年4月15日出生，汉族，湖南省道县人，高中文化，道县路灯管理所工人，永州市明阳房地产开发有限公司法人代表。因涉嫌诈骗罪于2018年6月26日被道县公安局刑事拘留，2018年7月27日因道县人民检察院不批准逮捕被释放，2019年1月8日道县公安局决定对其取保候审。2019年7月19日本院决定对其取保候审。 湖南省道县人民检察院以道检公诉刑诉（2019）208号起诉书指控被告单位永州市明阳房地产开发有限公司、被告人李志明犯骗取贷款罪，于2019年7月16向本院提起公诉。本院受理后，由审判员吴芳嫒担任审判长，与人民陪审员程定顺、魏玉莲组成合议庭，于2019年9月23日公开开庭进行了审理，代理书记员唐艳担任记录。湖南省道县人民检察院指派检察员李峰出庭支持公诉，被告单位永州市明阳房地产开发有限公司诉讼代表人廖宁生及其辩护人陈河汐、被告人李志明参加诉讼。本案现已审理终结。 湖南省道县人民检察院指控：永州市明阳房地产开发有限公司于2012年12月24日注册成立，法人代表为被告人李志明。公司成立后开发了道县都市阳光小区，因资金不足，李志明先后以2分至4分不等的月息向欧阳某华、张某、何某德、肖某志及贺某树、何某林、李某、周某鸾、何某萍、张某琳、张某英等人借款。为归还本金及减少利息支出，李志明指使各债权人找人到该公司办理假购房以便到中国建设银行道县支行骗取按揭贷款，并指使公司职员蒋某具体协助每一个假购房人办理相关的事项。从2014年12月至2015年12月共有唐某成、贺某珍、欧阳某等70人办理了假购房按揭贷款，骗取贷款总额为1653.1万元。其中张某找了黄某等8人搞假购房骗取按揭贷款199.8万元，2016年与李志明协商转为真实购房。何某德找了何海德等21人搞假购房骗取按揭贷款499.5万元；欧阳某华找了欧阳某等9人搞假购房骗取按揭贷款202.8万元；肖某志找来肖某花等5人搞假购房骗取按揭贷款109万元；经协商肖某志、肖某花的购房转为真实购房；贺某树找唐某成等3人搞假购房骗取按揭贷款77万元；何某林找何某清、何某衡两人假购房骗取按揭贷款46万元；张某英找银某松、张某花、何某姣等3人搞假购房骗取按揭贷款112万元；毛某吉找毛某东等3人假购房骗取按揭贷款63.5万元；李志明找胡某等8人搞假购房骗取按揭贷款196万元，周某鸾、何某萍、张某琳各以自己的名义假购房骗取按揭贷款25万元、25万元、20万元。取得贷款后，道县支行将款项转入明阳公司账户，李志明随后转账给何某德等债权人，上述70人的分期还款则由公司负责归还。 公诉机关提供了书证、证人证言、被告人李志明的供述和辩解等证据材料。认为被告人李志明构成骗取贷款罪，提请本院对被告人李志明适用《中华人民共和国刑法》第三十条、第三十一条、第一百七十五条之规定依法判处。 被告单位诉讼代表人对公诉机关起诉的犯罪事实未提出异议。 被告单位的辩护人对公诉机关起诉的犯罪事实提出：一、永州市明阳房地产开发有限公司不是借款人，不应被认定为本案的主体追究刑事责任；二、借款人提供了真实、足额的抵押物，金融资金不存在风险，贷款行为没有破坏国家的金融管理秩序；三、没有证据证明被告的借款行为给金融机构造成重大损失及具有其他严重情节。 被告人李志明对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的犯罪事未提出异议。 经审理查明：永州市明阳房地产开发有限公司于2012年12月24日注册成立，法人代表为被告人李志明。公司成立后开发了道县都市阳光小区，因资金不足，李志明先后向欧阳某华、张某、何某德、肖某志及贺某树、何某林、李某、周某鸾、何某萍、张某琳、张某英等人借款。为归还本金及减少利息支出，李志明指使各债权人找人到该公司办理假购房以便到中国建设银行道县支行骗取按揭贷款，并指使公司职员蒋某具体协助每一个假购房人办理相关的事项。2014年12月至2015年12月期间，欧阳某华带了欧某娟、欧阳某、陈某琪、何某菊、唐某男、赵某玉、容某红、陈某霞、李某锋等9人办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款202.8万元；张某带了张某某、黄某、黄某某、何某波、郑某军、吴某、邹青文、程某等8人办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款199.8万元；何某德带了陈彦嘉、陈某福、周元菊、陈景姬、欧某辉、欧某辉凡、欧亚辉、黄亚飞、何九秀、何海德、何某桂、罗建、蒋乙凤、何丽姣、何亚林、顾菊祝、何江、李杰寿、何元湘、陈伟富等21人办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款499.5万元；肖某志分别以肖某志、蒋某、肖某花、唐芝花、钟某元等5人的名义办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款109万元；贺某树找唐某成、贺某胜、贺某珍等3人搞假购房骗取按揭贷款77万元；何某林找何某清、何某衡等2人假购房骗取按揭贷款46万元；张某英找银某松、张某花、何某姣等3人搞假购房骗取按揭贷款112万元；毛某吉找毛某东、毛某琴、夏某林等3人假购房骗取按揭贷款63.5万元；周某鸾、何某萍、张某琳各以自己的名义假购房骗取按揭贷款25万元、25万元、20万元，李某找杨育芳、李华显、田某琴、阳维森、王某等5人办理了假购房手续骗取中国建设银行道县支行按揭贷款100万元。被告单位永州市明阳房地产开发有限公司、被告人李志明与他人以上列70人的名义共到中国建设银行道县支行办理了假购房按揭贷款手续，骗取贷款总额为1653.1万元。上述70人的分期还款则由被告永州市明阳房地产开发有限公司按月归还。 另查明：案发后，共有肖某花、欧亚辉、何亚林、李某锋、杨育芳、贺某胜、李华昱、贺某珍、欧某辉凡、杨维森、陈某琪、何某萍、何江、陈伟富、何同琦、吴某、黄某某、郑某军、邹青文、何某波、黄某、程某等22人名下的购房转为真实购房由商品房买卖合同签订的购房人实际偿还按揭贷款。 2、截止到2019年11月30日，下列几笔按揭贷款本息已经全部还清：张某某（贷款250000元）、田某琴（贷款220000元）、陈某福（贷款190000元）、田某（贷款250000元）、王某（贷款220000元）。 3、被告单位永州市明阳房地产开发有限公司一直按照贷款合同约定的还款期限及数额逐月向中国建设银行道县支行偿还按揭贷款,截止到2019年11月30日，被告单位永州市明阳房地产开发有限公司共向中国建设银行道县支行清偿本金3559522.11元，利息2966784.13元，尚欠贷款余额12971477.89元。 证明上述事实的证据有： 一、书证 （1）、被告人李志明的户籍证明，证明被告人李志明出生于1965年4月15日，年满18岁，负完全刑事责任。 （2）、商铺商品房交易补充协议书，证明贺某珍、贺某胜、唐某成所购房屋的款项及税费由明阳公司承担，房子使用权、产权也归明阳公司。 （3）、唐某成、贺某珍、贺某胜书写的证明，证明唐某成、贺某珍、贺某胜分别所购的都市阳光2006房、1406房、1306房银行贷款的本息与唐某成、贺某珍、贺某胜三人无关。 （4）、被告人李志明书写的证明，证明李志明欠贺某树借款情况及利息情况。 （5）、扣押物品、文件清单，证明侦查员于2018年6月25日扣押蒋坤下列物品：48份购房合同、70张首付款凭证、59份还款记录、李志明14个公章、公章单位分别为“湖南航大电子科技有限公司”、“湖北金盛兰冶金科技有限公司”等12个公司章、证明扣押李志明合同84份、银行卡59张、还款凭证59份、首付款现金凭证70份。 （6）、现金交款单，证明永州市明阳房地产开发有限公司账号为43001560071052508177的账户的收款情况。 （7）、企业存款明细查询详单，证明永州市明阳房地产开发有限公司43001560071052508177的账户，从2015年1月5日到9月24日的交易明细。 （8）、中国建设银行个人贷款对账单，证明赵某玉、陈某霞、陈某琪、李某锋、欧阳查、欧某娟、唐某男、容某红、何某菊、唐某成、贺某珍、贺某胜、夏某林、毛某琴、毛某东、蒋某、梁某贵、钟某元、肖某花、肖某志等人的贷款情况。 （9）、借款抵押合同，证明证人欧阳某华借款给被告人李志明的借款情况。 （10）、还款协议书，证明由欧阳某华替在建行贷款的客户垫付三个月本息，若还款期超四个月，则由欧阳某华处置明阳公司的住房，并由欧阳某华偿还全部贷款利息。 （11）、内资企业登记情况表，证明永州市明阳房地产开发有限公司于2012年12月24日登记成立，法人代表为李志明，股东为李志明、李某、阳某金三人，注册资本400万元变更为1000万元。 （12）、李某锋、赵某玉贷款档案，证明二人向建设银行贷款购房的情况。 （13）、商铺商品房交易补充协议，证明道县都市阳光小区1406房、2006房的产权归明阳公司。 （14）、田某琴、王某还款证明，证明田某琴、王某在道县建行的贷款已分别于2019年3月1日、2019年1月7日结清。 （15）、陈某福在道县建行的借款明细，证明陈某福在道县建行的借款已于2019年1月7日结清。 （16）、贷款人员信息统计表，证明张某琳等70人的贷款金额及总额为1653.1万元。 （17）、都市阳光小区涉案按揭贷款信息统计表，证明还款情况。 二、证人证言 （1）证人李某锋的证言，证明2015年10月陈贺要求李某锋到建行办理按揭贷款，由欧阳某华支付按揭款，因李志明没有偿还欧阳某华的借款，导致欧阳某华无力按月还款。 （2）证人毛某吉、贺某树的证言，证明被告人李志明因无力偿还毛某吉的借款，要求毛某吉、贺某树找人假购房，以便办理按揭贷款；毛某吉找毛某东、夏某林、毛某琴等三人办理购房，取得贷款63.5万元；贺某树叫唐某成、贺某珍、贺某胜等3人贷款77万元，还款都是由李志明负责的，贷款证明材料由都市阳光的工作人员蒋某提供。 （3）证人张某英的证言，证明李志明因无力偿还张某英的借款，要求张某英找人假购房，以便办理按揭贷款；张某英叫银某松、何萍坟、张某花等3人贷款77.5万元，还款由李志明负责。 （4）证人何某林的证言，证明假贷款的主意是李志明提出的，犯罪嫌疑人何某德叫何某林搞贷款以便收回借款；何某林叫何湘衡、何某清二人贷款，还款由李志明负责。 （5）证人唐某的证言，证明都市阳光小区在建行按揭贷款2400万元，其中张某某等70人贷款1600万元；因为贷款是有抵押的，银行审核时只看身份是否真实，其他材料没有认真核实。 （6）证人李某的证言，证明李某喊杨育芳、李华显、田某琴、阳维森、王某等5人搞假按揭贷款100万元，这100万元用于归还李志明欠李某的借款。 （7）证人何某林的证言，证明假贷款的主意是李志明提出的，何某德叫何某林搞贷款以便收回借款，何某林叫何湘衡、何某清二人贷款，还款由李志明负责。 （8）证人赵某玉的证言，证明2015年赵某玉受赵云福指使以购房为由，到建行办理按揭贷款20万元。 （9）、证人欧某娟的证言，证明欧阳某华要求欧某娟办理购房按揭贷款，以便让李志明归还借款，欧某娟贷款26万元，由李志明偿还。 （10）、证人容某红的证言，证明发放都市阳光小区的按揭贷款的情况。 （11）、证人欧某辉的证言，证明欧某辉受何某德的妹妹的指使骗贷21万元。 （12）、证人何某桂的证言，证明2015年11月何某桂帮何某德假购房按揭贷款25万元。 （13）证人肖某志的证言，证明被告人李志明提出骗贷时，有欧阳某华、毛某吉等人在场。 （14）证人何某德的证言，证明何某德在李志明指使下纠集21人假购房骗取贷款499.5万元，其中420万元用于偿还何某德的借款。 （15）、证人欧阳某华的证言，证明被告人李志明威胁其说，没有钱还了，现在房子又卖不出去，如果其不帮他的忙，他就没有钱还我们，于是其带着9个人到道县都市阳光小区办理假购房，然后再到道县建设银行骗取分期贷款。 （16）、证人王某的证言，证明都市阳光小区的70户骗取贷款案件发生以后，每月正常还贷本息，从银行资金还款的安全性考虑，希望对被告人李志明从轻处罚。 三、被告人李志明的供述和辩解，证明因借了民间借贷款，这些放贷人追其还钱，其愿意将都市阳光小区的商品房抵债给这些放贷款人，这些放贷款人不肯要房子，只要现金，其当时拿不出现金。这时，这些放贷款人就提出他们找人来假购房，从银行里面办理分期贷款，分期贷款的钱就要其偿还这些放贷人的借款；一共假销售有70套商品房一共向银行贷款了1500万元左右，每套房子都是贷款20多万元，分别是多少记不清楚了，这些放贷人带着这些假购房户到银行办理完贷款手续，银行的钱放款下来后，他们就到其公司把钱要去了，等他们分别带的所有假购房的贷款钱都拿走完了，他们再到其公司计算好利息钱后，再从借条中减去贷款偿还的部分；假按揭贷款共67户，贷款用于还欧阳某华、张某、何某德、毛某吉、肖某志等人的高利贷，其中周文妻、何某萍、张某琳的购房是真实的。 上述证据，经庭审质证，能互相印证，本院予以确认。 本院认为：被告单位永州市明阳房地产开发有限公司为了清偿高息债务，与他人共同虚构他人购房的事实，骗取中国建设银行道县支行房屋按揭贷款，数额为16531000元，其行为构成骗取贷款罪；被告人李志明为永州市明阳房地产开发有限公司法定代表人以及骗取贷款犯罪的直接责任人，其行为构成骗取贷款罪；公诉机关指控被告单位永州市明阳房地产开发有限公司、被告人李志明犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实充分，指控二被告人犯骗取贷款罪的罪名成立。依法应对被告单位永州市明阳房地产开发有限公司判处罚金，对被告人李志明依法判处刑罚；被告人李志明归案后认罪态度好，有悔罪表现，依法从轻处罚；被告单位永州市明阳房地产开发有限公司的辩护人提出“1、永州市明阳房地产开发有限公司不是借款人，不应被认定为本案的主体追究刑事责任；2、借款人提供了真实、足额的抵押物，金融资金不存在贷款行为，被告的借款没有破坏国家的金融管理秩序；3、没有证据证明被告的借款行为给金融机构造成重大损失及具有其他严重情节”的辩护意见本院不予采信，理由是：1、被告单位永州市明阳房地产开发有限公司在未收到首付款的情况下与虚构的购房人签订虚假的商品房买卖合同，骗取的巨额银行贷款进入了被告单位的账户用于该被告单位；故被告单位系骗取贷款的行为人，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任；2、虽然被告单位向中国建设银行道县支行提供了与贷款数额相应的抵押物，但与银行签订抵押合同的虚构购房人并非真实的还贷人，所有的按揭贷款由被告单位永州市明阳房地产开发有限公司逐月偿还，破坏了金融管理秩序，大大增加了中国建设银行道县支行发放的贷款的资金风险，故被告单位的行为具有社会危害性，应当受到刑事处罚；案发后，被告单位永州市明阳房地产开发有限公司及被告人李志明与部分骗购人将骗取的贷款转为真实购房贷款关系，由贷款人实际清偿按揭贷款，且逐月按约定清偿银行的贷款本息，化解了部分贷款风险，酌情对被告单位永州市明阳房地产开发有限公司及被告人李志明酌情从轻处罚；本案中，被告单位永州市明阳房地产开发有限公司获得贷款后一直按照合同约定向中国建设银行道县支行还本付息，且另有张某某、田某琴、陈某福、田某、王某等几人名下骗出的贷款共计113万元已全部归还，挽回了部分中国建设银行道县支行的损失，对二被告人酌情从轻处罚；被告人李志明归案后认罪态度好，有悔罪表现，且系初犯，酌情对其从轻处罚。综上，对被告永州市明阳房地产开发有限公司根据《中华人民共和国刑法》第三十条、第三十一条、第一百七十五条之一第二款的规定，对被告人李志明根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第三十一条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告单位永州市明阳房地产开发有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金十万元人民币。（罚金已缴纳） 二、被告人李志明犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币五万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省永州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  吴芳嫒 人民陪审员  程定顺 人民陪审员  魏玉莲 二〇一九年十二月九日 法官 助理  莫立婷 代理书记员  唐 艳 附：《中华人民共和国刑法》相关条款 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第三十条公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。 第三十一条单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。本法分则和其他法律另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。