河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0606民初2355号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行，住所地保定市裕华西路519号。负责人：邢宗岳，该行行长。委托代理人：许淑霞、赵俊杰，均系河北明光律师事务所律师。被告：霍永贵，男，1978年1月10日出生，汉族，酱熏饺子馆职工，住保定市。被告：刘彦丽，女，1977年6月15日出生，汉族，农民，住保定市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行与被告霍永贵、刘彦丽借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员孙放适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行委托代理人许淑霞、赵俊杰，被告霍永贵、刘彦丽均到庭参加诉讼。本案经调解无效，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行诉称，被告霍永贵、刘彦丽于2015年12月14日与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告向原告借款310000元，贷款期限自2015年12月16日起至2030年12月16日止，还款方式等额本金还款。借款项下合同担保为抵押担保，抵押物位于保定市百花西路287号市轻工业局宿舍2-2-403。原告按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但霍永贵、刘彦丽正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，截止到2018年9月2日，被告霍永贵、刘彦丽拖欠原告借款本金额本金265222.28元及利息、罚息6224.9元。原告为维护自身合法权益，诉请法院判决：1、被告立即归还原告借款本金265222.28元及利息、罚息6224.9元（利息、罚息计算至债务全部清偿之日止，现暂计算至2018年9月2日），共计271447.18元；2、判令原告作为抵押权人，对于被告名下位于保定市百花西路287号市轻工业局宿舍2-2-403的房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼中原告增加一项诉讼请求:1、判令被告提前偿还原告借款本金265222.28元、及利息16475.61元、罚息1900.23元（利息及罚息计算至债务全部清偿之日止，暂计算至2019年7月16日）共计283598.12元。被告霍永贵辩称：对欠借款本金、利息、罚息都认可，没有异议。被告刘彦丽同霍永贵答辩。根据原、被告提交的证据、当庭陈述和质证意见，本院查明如下事实：原告与二被告于2015年12月14日与原告告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同编号为：13000926115121397615。合同约定：原告向二被告发放个人购房贷款310000元，用于购买坐落于保定市百花西路287号市轻工业局宿舍2-2-403的房屋，贷款期限180个月，自2015年12月14日至2030年12月14日；实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮5%执行，实际利率以借据为准，放贷后如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始按该次调的基准利率下浮5%确定执行新的利率；贷款归还方式采用按月等额本金还款法；借款人逾期或或未足额还贷的，贷款人有权按罚息利率按日计收复利，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，贷款罚息利率为约定贷款利率基础上加收30%；贷款基准利率调整的罚息利率亦相应变动，变动周期同利率变动周期一致。违约责任中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权包括宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用作为救济措施之一。二被告应提供购买的位于保定市百花西路287号市轻工业局宿舍2-2-403的房屋作为借款抵押担保物，担保的范围为：包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、以及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的费用。合同签订后，原告于2015年12月16日给被告霍永贵、刘彦丽发放贷款310000元，被告霍永贵给原告出具了借据，借据和放款单上载明贷款利率:年利率4.655%，逾期利率为6.0515%（约定利率基础上加收30%）,还款方式为等额本金、借款用途为购房，借款期限为180个月，自2015年12月16日至2030年12月16日。被告霍永贵、刘彦丽亦于2015年12月15日将其共同共有的位于保定市百花西路287号市轻工业局宿舍2-2-403房产一套给原告办理了借款抵押登记。霍永贵、刘彦丽正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，最后一次的被扣款还贷时间为2018年2月16日，之后就再未还款。截止到2019年7月16日借款本金265222.28元、利息16475.61元、罚息1900.23元，共计283598.12元未还。之后，经原告多次催要未果。原告为维护合法权益故诉至本院，诉讼请求同诉称内容。上述事实有原告提交的：证据1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件,证明原告诉讼主体资格。证据2、被告被告霍永贵、刘彦丽身份证复印件及户口本复印件，证实被告身份信息。证据3、《个人购房/购车借款及担保合同》、放款通知单、放款单、借据,证明:被告霍永贵、刘彦丽向原告借款310000元及利息支付、还款方式、期限等起诉状陈述的事实。证据4、房屋他项权证证实原告作为抵押权人，已办理抵押登记手续。证据5、还款本息明细，证明被告违约及拖欠贷款本金265222.28元、利息16475.61元、罚息1900.23元的事实，被告的最后一期的还款时间为2018年2月16日。证据6、债务催收记录，证明原告在被告还款逾期后进行了催收。以上证据均附卷佐证。本院认为，原告与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，被告霍永贵、刘彦丽借款310000元用于购房，并办理房屋抵押登记手续，均系双方真实意思表示，合同形式、内容不违反国家法律强制性规定，所形成的借贷关系及担保关系应受法律保护，原、被告各方均应恪守合同义务，全面履行合同内容。因借款合同中对借款的金额、期限、利率、还款方式，逾期罚息计算方法及违约责任，均作了明确约定。被告霍永贵、刘彦丽理应按合同约定期限还本付息，但自2018年2月16日之后就长期逾期还贷，属违约行为，故原告有权按约定宣布贷款提前到期，要求二被告提前偿还全部贷款本金、利息、罚息及复利，被告霍永贵、刘彦丽应偿还原告截止到2019年7月16日借款本金265222.28利息16475.61元、罚息1900.23元，合计283598.12元及之后的逾期利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十八、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告霍永贵、刘彦丽于本判决生效之日起十日内提前偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行借款本金265222.28元，并支付截止到2019年7月16日的借款利息16475.61元、罚息1900.23元，合计283598.12元；二、被告霍永贵、刘彦丽于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行以借款本金265222.28元为基数的逾期利息(自2019年7月17日至2019年8月19日按中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.235倍计算,2019年8月20日至付清之日止按照全国银行间同期同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.235倍计算）;三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行作为抵押权人对于被告霍永贵、刘彦丽名下抵押担保的位于保定市百花西路287号市轻工业局宿舍2-2-403房产拍卖、变卖或者折价所得就本案抵押权享有优先受偿权。如被告未在本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取2777元，由被告霍永贵、刘彦丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员 孙 放二〇一九年十二月二十九日书记员 王雨星