海南省文昌市人民法院民事判决书（2019）琼9005民初3391号海南省文昌市人民法院民事判决书（2019琼9005民初3391号原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所：海南省琼中县营根镇海榆路169号。法定代表人：陈程，职务：董事长。委托诉讼代理人：郑庆阳（公司员工），男，汉族，住址：海南省文昌市。委托诉讼代理人：林剑（公司员工），男，汉族，住址：海南省文昌市。被告：王震，男，汉族，住址：海南省文昌市。被告：陈春波，女，汉族，住址：海南省文昌市。原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司（以下简称琼中农信社）与被告王震、陈春波不当得利纠纷（立案时确定案由为金融借款合同纠纷错误应予以纠正）一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告琼中农信社诉讼代理人郑庆阳到庭参加诉讼，被告王震、陈春波经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告琼中农信社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告王震偿还原告借款本金30,000元，利息1813元，本息合计31,813元(利息暂计算至2019年6月27日，期后利息含罚息、复利依合同约定按年利率14.4%计至债务还清之日止)；2.判令被告陈春波对以上债务承担连带清偿责任；3.请求判令由以上二名被告承担本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权而产生的一切费用。事实和理由：2014年11月13日，被告王震因养猪需要，向原告申请贷款30,000元，双方于2014年11月13日签订了《海南省农村信用社“一小通”最高额贷款合同》，还款方式：按月结息，到期还本(以单笔借据为准，借据金额1万元(含)以下的，可到期还本；借据金额10,000元以上的，须按年等额还本)。借款期限2014年11月13日至2017年11月13日，借款人(被告)按年利率14.4%向贷款人(原告)支付贷款利息和存入诚信保证金(1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%。3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%。4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%)。被告王震、陈春波为夫妻关系。合同的担保条款还约定由被告陈春波为连带保证人对被告王震的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带责任担保。原告于2018年9月7日发放贷款30,000元。合同签订后，原告已依约履行借款发放义务。然而借款期满后，经原告多次催收，被告王震仍未履行还款义务，上述保证人亦未履行连带清偿责任，截止2019年6月27日，被告王震尚欠原告借款本金30,000元，利息1813元，本息合计31,813元。经原告多次催收，被告却以各种借口为由未按期归还贷款本息，行为已构成违约，为维护原告的合法权益，现依据《民事诉讼法》第一百一十九条之规定特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决。被告王震、陈春波未作答辩。原告琼中农信社围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告王震、陈春波身份证复印件、结婚证复印件；2.《海南省农村信用社“一小通”最高额贷款合同》；3.核心系统流水账；4.贷款本息拖欠系统证明。上述证据经当庭举证，并经核对原件，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年11月13日，王震因养猪需要，向琼中农信社申请贷款30,000元，双方于2014年11月13日签订了《海南省农村信用社“一小通”最高额贷款合同》，还款方式：按月结息，到期还本(以单笔借据为准，借据金额1万元(含)以下的，可到期还本；借据金额10,000元以上的，须按年等额还本)。借款期限：2014年11月13日至2017年11月13日。贷款年利率、基本利率、诚信奖励金率：借款人(被告)按年利率14.4%向贷款人(原告)支付贷款利息和存入诚信保证金(1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%。3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%。4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%)。被告王震、陈春波为夫妻关系。合同的担保条款还约定由被告陈春波为连带保证人对被告王震的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带责任担保。双方于2014年11月13日签订了《海南省农村信用社“一小通”最高额贷款合同》的借款期限届满后，并没有再签订新的借款合同。由于琼中农信社之前在该行内部系统中录入借款期限为10年（即2014年11月13日至2024年11月13日)，导致借款期限届满后的2018年9月7日，原告再次向王震发放贷款30,000元。截止2019年5月20日，王震向琼中农信社支付利息1703元。之后，王震不再向琼中农信社支付利息及偿还本金。琼中农商行于2019年8月5日向本院提出财产保全的申请，要求对王震、陈春波名下价值31813元的财产进行查封、冻结。本院于当日作出(2019)琼9005民初3391号民事裁定书对王震、陈春波名下价值31,813元的财产进行查封、冻结。本院认为，本案的争议焦点为：1.被告王震与原告琼中农信社之间是否存在借款合同关系；2.被告陈春波是否应承提担保责任。关于被告王震与原告琼中农信社之间是否存在借款合同关系的问题。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条“商业银行，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。”《中华人民共和国合同法》第十条第二款“法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应采用书面形式。”的规定，在原、被告于2014年11月13日签订了《海南省农村信用社“一小通”最高额贷款合同》的借款期限届满后，没有再签订新的借款合同，本院认定，被告王震与原告琼中农信社之间不存在借款关系。根据《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条规定“因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。”《最高院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第131条规定“返还的不当利益，应当包括原物和原物所生的孳息。”的规定，本院认为，原、被告之间虽然不存在借款关系，但实际上琼中农信社于2018年9月7日已向王震发放贷款30,000元，王震也使用了该笔贷款。因此，王震应当向琼中农信社偿返还本金30,000元，同时按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率向琼中农信社支付利息至全部返还之日止。截止2019年11月30日所产生的利息为1,777.29元，王震已向琼中农信社支付了利息1,703元，应予以扣除，剩余74.29元。故，琼中农信社请求判令被告王震偿还原告借款本金30,000元及按年利率14.4%计算利息，本院不予支持。关于被告陈春波是否应承担担保责任的问题。本院认为，王震与琼中农信社之间属于不当得利纠纷，陈春波与琼中农信社之间也不存在担保合同关系，故，陈春波不应承担王震的不当得利连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条、《中华人民共和国商业银行法》第三十七条、《中华人民共和国合同法》第十条第二款、《最高院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第131条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王震于本判决生效之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司返还本金30,000元及利息（截止2019年11月30日，利息为74.29元；自2019年12月1日起至本金实际返还完毕之日止的利息，以本金30,000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费595元，由被告王震负担，限于本判决生效之日起五日内一次性向本院缴付；诉讼保全费377元，由被告王震负担，于本判决生效之日起五日内原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司支付；原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司预缴的案件受理费595元，本判决生效后本院予以退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 长 邓德武人民陪审员 周昌颖人民陪审员 梁振忠 二〇一九年十二月二日书 记 员 吴清鸣附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民法总则》第一百二十二条因他人没有法律根据，取得不当利益，受损失的人有权请求其返还不当利益。《中华人民共和国商业银行法》第三十七条商业银行，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。《中华人民共和国合同法》第十条当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应采用书面形式。《最高院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第131条返还的不当利益，应当包括原物和原物所生的孳息。利用不当得利所取得的其他利益，扣除劳务管理费用后，应当予以收缴。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。