文书内容山东省青州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0781民初4697号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路3188号，统一社会信用代码91370700579369025G1-1。法定代表人：李全富，该公司董事长。委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。被告：韩志光，男，1985年10月1日出生，汉族，住山东省青州市。被告：张申宜，女，1985年2月13日出生，汉族，住山东省青州市。原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告韩志光、张申宜金融借款合同纠纷一案，本案于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福到庭参加诉讼，被告韩志光、张申宜经本院合法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青州农商行向本院提出诉讼请求：l、判令被告韩志光、张申宜共同偿还借款本金70万元及利息20093.04元（利息计算至2019年7月20日，之后利息、复利按合同约定另行计算至实际清偿之日）；2、判令原告对抵押房产享有优先受偿权；3、诉讼费等实现债权的一切费由被告承担。事实和理由：2015年1月26日，被告韩志光经财产共有人张申宜同意与原告签订最高额抵押合同，约定以房产为其自2015年1月26日至2021年1月25日期间在原告处的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2017年12月29日，被告韩志光与原告签订个人借款合同，约定向原告借款70万元，期限为2017年12月29日至2020年12月17日。上述合同签订后，被告韩志光于2017年12月29日向原告借款70万元，到期日为2019年6月25日。借款发生在韩志光与张申宜婚姻关系存续期间，应为夫妻共同债务。借款到期后，被告未还清借款本金及利息。被告韩志光、张申宜未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年1月26日，被告张申宜向原告出具同意抵押声明。该声明载明被告张申宜自愿将青房权证昭德私字第××号房产抵押给原告，为被告韩志光向原告申请借款70万元提供担保。被告张申宜在声明上共有权人处签名、捺手印。同日，被告韩志光与原告青州农商行签订编号为（青弥）高抵字（2015）年第0124001号的最高额抵押合同。抵押合同约定被告韩志光所担保的主债权为自2015年1月26日至2021年1月25日，在1165500元的最高余额内，原告依据与被告韩志光签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。最高额抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内。抵押财产为位于青州市东方建材城的被告韩志光所有的青州东方商贸城26号楼12号房产，房屋所有权证号为青房权证昭德私字第××号。双方另就其他事项进行了约定。被告韩志光在最高额抵押合同上签名、捺手印。2015年1月27日，双方到青州市房地产管理局办理了抵押登记手续，原告取得了抵押登记机关颁发的青房他证益都字第20150193不动产登记证明。该证明附记载明，青国用2013第011393号土地一并抵押登记。2017年12月18日，被告韩志光及财产共有人被告张申宜向原告提出贷款申请，借款原因为生产工程机械，向原告借款256万元，期限36个月。被告韩志光及财产共有人被告张申宜承诺及声明被告韩志光及财产共有人被告张申宜在取得银行贷款后，按时足额偿还贷款本息，如果发生贷款挪用或其他违反相关合同约定的情况，原告有权选择提前收回贷款或其他处理方式；作为借款申请人的财产共有人，本人知悉并同意借款申请人韩志光向银行申请授信、办理借款事项，并承诺一旦借款人不能按期偿还借款本息时，本人对全部借款本息及银行实现债权的相关费用承担连带保证责任。被告韩志光在申请表上借款申请人处签名、捺手印，被告张申宜在申请表上财产共有人处签名、捺手印。2017年12月29日，原告与被告韩志光签订编号为（青弥）个借字（2017）年第122601号的个人借款合同，约定借款种类为个人经营贷款，用途为工程机械，金额70万元，期限为2017年12月29日至2020年12月17日，借款人可在上述借款期限和金额内随借随还，循环使用。利率按固定利率确定，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人按月结息，结息日为每月的20日。借款担保方式为最高额抵押，担保合同编号为（青弥）高抵字（2015）年第0124001号。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据在中国人民银行有关规定计收复利。被告韩志光在个人借款合同上签名、捺手印。上述合同签订后，原告青州农商行于2017年12月29日将发放的贷款70万元发放至被告韩志光开立的银行账户内，贷转存凭证（借款借据）载明，原告向被告韩志光发放借款70万元，约定到期日为2019年6月25日，月利率为6.33333‰，被告韩志光在借款借据上签字并按手印确认。被告韩志光归还借款利息至2019年3月20日，目前尚欠本金70万元、2019年3月21日以后利息及相应的复利。本院认为,原告青州农商行与被告韩志光签订的个人借款合同，与被告韩志光签订的最高额抵押合同，被告韩志光、张申宜出具的同意抵押声明，均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，上述合同均合法有效。双方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告韩志光作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务；被告张申宜作为被告韩志光的财产共有人，在出具的个人贷款申请表中承诺在取得原告的货款后，按时足额偿还贷款本息，且声明其知悉并同意韩志光向原告申请授信、办理借款事项，并承诺一旦借款人韩志光不能按期偿还借款本息时，张申宜对全部借款本息及实现债权的相关费用承担连带保证责任。故原告青州农商行诉请被告韩志光、张申宜共同偿还借款本金70万元的主张，于法有据，本院予以支持。关于原告青州农商行要求被告韩志光偿还借款本金及利息、复利的诉讼请求，原告青州农商行提供了被告借款本金70万元的利息清单，该利息清单详细列明了利息的计算期间及数额，且利息的计算方法符合被告韩志光与原告青州农商行签订的（青弥）个借字（2017）年第122601号的个人借款合同的约定；对于原告青州农商行主张的复利，本院认为，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条之规定，短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款也规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。综上，复利的计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且在本案中，双方对逾期罚息能否计收复利并未明确约定。因此，原告要求对逾期罚息按照罚息利率按月计收复利的主张，无法律及合同依据，本院不支持。对原告青州农商行要求被告韩志光偿还借款本金70万元、2019年3月21日以后的利息（以70万元为基数，自2019年3月21日起至2019年6月25日，按照月利率6.33333‰计算，自2019年6月26日至实际付清之日，按照月利率6.33333‰计算上浮50%的标准计算）及相应复利（以2019年3月21日起至2019年5月20日的各月利息为基数，分别自下个月的21日起至2019年6月25日止，按照月利率6.33333‰计算；以2019年3月21日至2019年6月25日）的应付利息之和为基数，自2019年6月26日起至实际付清之日，按照月利率6.33333‰上浮50%的标准计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。对于原告要求对被告韩志光、张申宜的抵押财产优先受偿的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案中，被告韩志光、张申宜以共同所有的位于青州市东方建材城的被告韩志光所有的青州东方商贸城26号楼12号房产设定最高额抵押，并办理了抵押登记手续，抵押权有效设立，原告作为抵押权人就抵押财产优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告韩志光、张申宜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，视为其对所享诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩志光、张申宜共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金70万元、2019年3月21日以后的利息（以70万元为基数，自2019年3月21日起至2019年6月25日，按照月利率6.33333‰计算，自2019年6月26日至实际付清之日，按照月利率6.33333‰计算上浮50%的标准计算）及相应复利（以2019年3月21日起至2019年5月20日的各月利息为基数，分别自下个月的21日起至2019年6月25日止，按照月利率6.33333‰计算；以2019年3月21日至2019年6月25日）的应付利息之和为基数，自2019年6月26日起至实际付清之日，按照月利率6.33333‰上浮50%的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清；二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对被告韩志光、张申宜所有的位于青州市东方建材城的青房权证昭德私字第××号不动产证项下的房产折价或拍卖、变卖所得价款，扣除原告山东青州农村商业银行股份有限公司实现债权的费用后，对本判决第一项所列款项、最高额1165500元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。案件受理费5500元（已减半），由被告韩志光、张申宜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的（法定）代表人身份证明书、营业执照复印件各两份，分别预交二审案件受理费11001元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员 张 辉二〇一九年十二月三日            本件与原本核对无异      书记员 隋海风