河北省张家口市下花园区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0706民初508号原告：张家口宇轩建材有限责任公司，住所地下花园煤矿新开街。法定代表人：闫学恭，系该公司董事长。委托诉讼代理人：欧阳凯锋，河北国器律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵蓓蓓，河北国器律师事务所实习律师。被告：张家口农村商业银行股份有限公司下花园支行，住所地张家口市下花园区菜园街26号。负责人：赵如钢，系该支行行长。委托诉讼代理人：胡艳霞，张家口经济开发区东海法律服务所法律工作者。被告：下花园区民营经济信用担保商会，住所地张家口市下花园区府前街1号政府大楼314室。法定代表人：韩富敏，系该担保商会会长。委托诉讼代理人：沈智华，河北思洋律师事务所律师。委托诉讼代理人：段守丽，该担保商会会计。原告张家口宇轩建材有限责任公司（以下简称宇轩公司）与被告张家口农村商业银行股份有限公司下花园支行（以下简称农商银行）、下花园区民营经济信用担保商会（以下简称担保商会）合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宇轩公司的委托诉讼代理人欧阳凯锋、邵蓓蓓，被告农商银行的委托诉讼代理人胡艳霞、被告担保商会的委托诉讼代理人沈智华、段守丽到庭参加诉讼。原告宇轩公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告退还原告剩余担保基金60万元整；2、判令赔偿因延迟退还给原告带来的损失（按照同期农商银行贷款利率从应当退还之日起计算至担保基金退还之日止）；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2010年，原告应邀加入河北省张家口市下花园区民营担保商会，与张家口市富园房地产开发有限公司、张家口富昌机动车综合性能检测有限公司共同组成联保小组，并在2010年2月3日、2011年1月27日、2014年1月26日分三次向被告农商银行开立的账户内分别交纳50万元、50万元、10万元，共计110万元担保基金，用于原告之后向银行贷款时由担保商会进行担保，以确保贷款到账的及时性和确定性。2017年2月27日，原告在担保商会担保的情况下，向农商银行贷款324万元用于自身经营，借期一年。并且应农商银行要求配合其完成还款指标，我公司于当年12月29日提前将贷款本息及时全部还清（公司还款274万元，农商银行从担保金中抵顶50万元，共计324万元）。由于同小组的另外两家企业的贷款意见归还且担保金已经退还，故在还贷款之前，农商银行营业部主任答应此次还款后剩余的60万元担保金从利息收益中分期归还，可是农商银行至今未履行承诺，我公司未能收回剩余60万元担保金。农商银行在担保商会至今未解散的实际背景下，擅自违反担保规则，在担保商会未全部还清且出现不良贷款预警的情况下，将大部分担保商会成员的担保金全部退还，造成农商银行的不良贷款无风险担保金可以对冲，挪用了本应归还原告的担保金用于垫付其他担保成员拖欠的贷款，全部责任应由违规操作的农商银行承担，而与原告剩余的60万元担保金没有关系。原告多次交涉只退还了50万元，剩余60万元至今未予退还，故诉至法院。被告农商银行辩称，原告提起的诉讼请求与事实理由均不具体，没有明确承担退还担保金的责任主体是共同承担还是连带责任。原告起诉依据的基础法律关系也不具体，应当驳回起诉。被告农商银行不是本案适格主体，本案中，被告农商银行与原告除已经履行完毕的金融借款合同法律关系之外不存在其他关系，答辩人没有收取过原告的担保基金。答辩人与担保商会存在贷款担保合同关系，承担连带责任保证，担保商会与答辩人协商约定在答辩人处开立银行账户并存入担保基金，在担保商会会员向答辩人贷款时，担保商会以担保基金为贷款提供连带担保责任，答辩人有权从担保商会在答辩人处开立的账户中划收相应款项并通知担保商会。本案所诉担保基金的收取主体及权利主体均是担保商会，与答辩人之间不发生任何关系，原告主张答辩人退还担保基金没有依据，对于担保商会与其会员之间关系担保基金如何约定，答辩人不知情也不受其约定约束，但是在该担保商会会员尚有贷款没有结清的情况下，答辩人不能退还，请求依法驳回原告对答辩人的起诉。被告担保商会辩称，担保金到担保商会以后，直接进担保商会账户，会员在贷款后不能及时还款，银行就会从担保商会账户扣还。原告在诉状中辩称同一小组的其他两家贷款归还属实，担保基金已经全部退还不属实。担保商会是2010年在政府主导下由下花园区成立的地方性社团组织，成立的宗旨是提供担保服务、促进经济发展，担保商会不具有承担民事责任的能力，由于会员贷款以后不还款导致会员担保金被银行划扣，现在担保商会名存实亡，我们认为银行也有责任，担保商会也替部分会员偿还过一部分贷款，也向法院起诉会员追偿，有一部分没有追回来，有些人没有还款是银行怠于行使权利，导致担保商会收到牵连。担保商会现在有28.9万元，担保商会同意把28.9万元退给原告，剩余部分我们认为按照原告与担保商会章程内部处理。本院经审理认定事实如下：2009年12月21日，下花园区民营信用担保商会成立，原告成为会员，与张家口市富园房地产开发有限公司、张家口富昌机动车综合性能检测有限公司共同组成联保小组，并在2010年2月3日、2011年1月27日、2014年1月26日分三次向被告担保商会在农商银行开立的账户内分别交纳50万元、50万元、10万元，共计110万元担保基金，用于原告之后向银行贷款时由担保商会进行担保。2017年2月27日，原告在担保商会担保的情况下，向农商银行贷款324万元用于自身经营，借期一年，由富园房地产公司、富昌机动车检测公司联保，保证期间至归还清贷款之日。2017年12月29日原告提前将贷款本息及时全部还清（公司还款274万元，农商银行从担保金中划扣50万元，共计324万元）。原告多次交涉担保金事宜未果，故诉至法院。另查：原告与张家口市富园房地产开发有限公司、张家口富昌机动车综合性能检测有限公司组成的联保小组，现在该小组成员与被告下花园农商银行均不存在金融借款合同关系。担保商会其他三家会员在被告下花园农商银行处贷款未还。担保商会在农商银行账户余额为289235.81元（截至2019年11月27日止）。以上事实，有当事人当庭陈述、原告宇轩公司分三次向担保商会在农商银行开立账户存入担保金的收据及缴款单、企业借款合同及借款借据、保证合同、贷款本金利息收回凭证、联保协议书及承诺书、担保商会其他三家成员在农商银行借款的借款合同、保证合同以及担保商会为其提供担保的担保承诺书、下花园民营经济信用担保商会章程等证据予以证实，上述证据经双方当事人当庭质证，具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认。本院认为，原告加入被告担保商会，并与其他两个成员组成联保小组，在向农商银行贷款时担保商会予以担保。原告将担保金存入民营担保商会在农商银行开立的账户，担保金的所有权归担保商会所有，根据担保商会与农商银行签订的保证合同约定，担保商会承担连带责任保证，农商银行有权从担保商会在农商银行系统开立的账户中划收相应款项并通知担保商会。由于担保商会会员不能及时还款，导致担保商会的担保金被划收，原告的担保金未能及时退还，属于担保商会内部事务，应当按照担保商会章程处理。被告担保商会在庭审时同意将账户余额289235.81元退还原告，本院予以准许，其余担保金按照担保商会章程处理。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条规定，判决如下：一、被告下花园区民营经济信用担保商会于判决生效后五日内退还原告张家口宇轩建材有限责任公司担保金289235.81元。二、其余担保金按照下花园区民营经济信用担保商会章程处理。三、驳回原告张家口宇轩建材有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，减半收取计4900元，由被告下花园区民营经济信用担保商会负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员  潘雪梅二〇一九年十二月二十三日法官助理王改书记员王璐本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。