广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初1940号原告：余超美，女，汉族，1989年12月6日出生，住广东省湛江市霞山区，被告：董诗廷，男，汉族，1990年11月2日出生，住广东省湛江市霞山区，原告余超美与被告董诗廷民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告余超美、被告董诗廷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款35939.92元、借款本金91924元及利息（信用卡的利息按月利率1.5%计算，借款利息按月利率1.2%计算，从2019年6月27日起计算全部清偿之日止）；2.案件受理费由被告承担。事实及理由：原、被告是初中同学，从2018年4月开始，被告因需要资金周转，向原告提出借款。原告手头没有闲钱，被告让原告先出借信用卡让其消费和以原告名义刷支付宝、蚂蚁借呗等贷款出来让其周转。被告承诺尽快还清借款本金及利息，原告出于对被告的信任，将信用卡交付被告使用，致使信用卡欠款35939.92元。原告通过“借呗”、农行、招联、美团等贷款，贷款后全部转给董诗廷的建行卡或支付宝。2017年3月至2019年1月，原告向董诗廷转账540601.13元，被告只还款448676.88元（其中2019年1月22日转给原告的26600元是用来偿还信用卡），尚欠原告借款91924元。综上，被告尚欠原告信用卡欠款35939.92元、通过借呗贷款等转给董诗廷的借款91924元。信用卡的利息按月利率1.5%计算，借呗等贷款的利息按月利率1.2%计算。以上利息从2019年7月暂计至2019年9月为4926元。被告以各种理由推托不还款，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告辩称，其与原告余超美曾经是情侣关系，之前与原告一起生活。其做工程向原告借款，也有偿还过。通过原告借呗的贷款双方都有一起使用，贷款是双方一起投资做生意，因为原告没能力偿还其才帮原告还款，且已经还清借款。原告的信用卡是一直在其手上，是和原告生活一起使用，分手后其将原告的信用卡剪掉了。原、被告围绕诉讼请求依法提交了银行流水、微信聊天记录、转账记录、电话录音等证据，本院组织双方进行质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原、被告双方的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告董诗廷向原告余超美提出借款，2017年3月至2019年7月期间，原告通过“借呗”等网络贷款平台贷款，贷款平台将款项转入原告的银行账户后，原告再通过其中国建设银行账户（卡号：62×××19）、支付宝、微信转账等方式，向被告董诗廷转账共计527332元。借款后，被告董诗廷通过其交通银行账户（卡号：62×××64）向原告余超美转账共计368317.88元。2018年3月起，原告将其中国建设银行信用卡（卡号62×××57）借给被告董诗廷，被告持有原告的信用卡使用。从2018年3月30日至2019年7月2日期间，该信用卡共消费373006.6元，因未能及时还款产生逾期利息6235.87元。被告董诗廷于2018年4月至2019年4月期间通过其交通银行账户（卡号：62×××64）向原告余超美的中国建设银行信用卡（卡号62×××57）还款共285094元，于2018年10月17日、11月18日通过支付宝分别还款12000元、10000元，2018年12月20日还款4600元，原告余超美通过其中国建设银行账户（卡号：62×××19）于2019年1月22日、5月25日、6月24日还款26549.49元、2590.97元、2468.09元。截止至2019年7月2日，该信用卡合计还款343302.55元，尚欠35939.92元（含逾期利息6235.87元）。本院认为，本案属民间借贷纠纷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明”的规定，本案中，原告通过贷款平台贷款后将款项转账至被告的银行账户，又将信用卡借给被告董诗廷，被告承认持有原告信用卡消费，消费后除了三笔款项是通过原告银行还款外，其余均是被告还款。且双方微信聊天记录和电话录音中显示原告多次要求被告偿还借款和信用卡欠款,被告承诺还款,双方借贷关系成立。虽然双方的借款没有签订书面的借款合同，但自然人之间的借款合同为实践合同，自出借人提供借款时生效，双方已形成了合法的借款合同关系，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已履行出借义务，被告董诗廷没有偿还借款，显属违约，应承担相应的违约责任。被告主张原告通过贷款平台贷款和信用卡消费是两人共同使用、共同投资经营，但未能提供证据予以证实，本院不予采纳。关于借款金额的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明”的规定，2017年3月至2019年7月期间，原告余超美向被告董诗廷转账共527332元，被告向原告储蓄卡转账还款368317.88元，而另外转账到原告信用卡的285094元是偿还该信用卡消费。被告未能提供证据证实其已经还清借款，本院不予采纳。原告主张被告归还借款91924元，于法有据，本院予以支持。关于信用卡欠款金额的问题。该信用卡尚欠35939.92元（含逾期利息6235.87元），但原告未能提供证据证明双方约定了信用卡逾期还款利息由被告承担，故逾期利息6235.87元应由原告承担。被告尚欠借用原告信用卡的款项为29704.05元（35939.92元－6235.87元）。被告董诗廷欠原告共计121628.05元（91924元+29704.05元）。关于借款利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（一）项“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，双方没有约定借款利息，也没有约定还款期限，故原告主张的利息应从起诉之日起（即2019年7月29日）起按年利率6%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第十七条、第二十九条第二款第（一）项、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：限被告董诗廷于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告余超美借款本金121628.05元及支付利息（以本金121628.05元为基数，从2019年7月29日起按年利率6%计算至还清借款之日止）；如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告董诗廷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈星宇人民陪审员  林 斌人民陪审员  廖少娟二〇一九年十二月十三日书 记 员  温童岚附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。第十七条原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。