广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0515民初2200号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地汕头市澄海区******猛狮国际广场综合商贸楼一层1－3号连二层1－3号（复式）、203－204、A701－707、A709、A711、A713、A715、A801、A803、A805号。代表人：黄潮钿，行长。委托诉讼代理人：张瀚，广东国源岭东律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭媛媛，广东国源岭东律师事务所实习律师。被告：林泳彬，男，1980年12月14日出生，汉族，住汕头市澄海区**************。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行诉被告林泳彬信用卡纠纷一案，本院2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行的委托诉讼代理人张瀚、郭媛媛，被告林泳彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即付还原告信用卡总欠款13665.47元（暂计至2018年4月19日本金2708.73元、利息3937.90元、违约金7018.84元），自2018年4月20日起利息按日万分之五计至实际还款之日、违约金每月按最低还款额未还款部分的5%计至实际还款之日；2、判令被告承担本案律师费4000元；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年5月25日，被告向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡），填写申请表基本信息后，被告签字确认愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。经审核，原告于2016年6月2日向被告发放卡号为622**********735的信用卡，该卡额度为20000元，每月19日为账单日，每月8日为到期还款日。该卡激活后，被告使用该卡进行消费，后出现逾期还款的情况，原告依领卡合约及章程计收利息、复利和违约金。截至2018年4月19日，被告尚欠本金2708.73元、利息3937.90元、违约金7018.84元，合计共13665.47元。经原告催收，被告仍未归还信用卡欠款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》第119条的规定，特向法院提起诉讼，请予受理。被告林泳彬辩称，原告起诉的本金及利息我没有异议，但对原告起诉要求我支付违约金及律师费有异议，请求法庭驳回原告要求我支付违约金及律师费的主张。对于当事人没有争议的事实及证据，本院予以确认。当事人有争议的证据认定如下：原告提交的信用卡申请表、领用合约及章程、交易明细表、资产风险管控系统截图打印件、信用卡业务收费项目的调整公告，被告有异议，认为原告调整收费项目为“违约金”并没有与被告协议也没有告知被告，因被告对该些证据的真实性并没有提出异议，本院对原告提供的该些证据的真实性予以认定，但该些证据并不能支持原告主张违约金的诉讼请求。原告提供的诉讼代理协议，被告表示不清楚，因诉讼代理协议是原告与代理人之间的协议，且原告已提供相应的正式票据予以佐证，本院对原告提供的诉讼代理协议的真实性予以认定，但原告主张的律师费应以原告提供的正式发票为准。综合上述采信的证据及当事人的陈述，本院认定以下事实：2016年5月25日，被告向原告申请办理信用卡（个人卡），并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》。该申请表中“申明及签名”栏记载有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”的内容，被告在“主卡申请人”处签名确认。该申请表的背面附有《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“领用合约”）以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）。其中，领用合约第三条“利息及费用”约定：乙方（即被告）应按甲方（即原告）规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。领用合约第五条“还款”约定：甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。领用合约第十条“中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准”约定：透支利率为日息万分之五，按月计收复利。章程第五章“计息、还款及账户管理”第二十一条规定：持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。章程第八章“附则”第三十四条规定：本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效。持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续。公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。原告经审核，于2016年6月2日向被告发放卡号为622**0*******735的信用卡，额度为20000元，每月19日为账单日，每月*日为到期还款日。后被告使用该信用卡进行消费，并于2016年7月开始出现逾期还款，截至201*年4月19日，被告尚欠原告信用卡本金2708.73元、利息3937.90元。2019年10月21日，原告与广东国源岭东律师事务所签订[2019]邮银汕头045号诉讼代理协议，约定：广东国源岭东律师事务所接受原告的委托，为原告与被告诉讼事宜之一审、二审、执行程序代理人。代理费总金额为4000元，按工作进度分期收费：诉讼代理合同签订生效时，原告预付2000元作为诉讼立案阶段启用费用；在收到生效判决、调解书或裁定时，原告追加给付800元的代理费，若在此阶段收回全部借款，则双方自动中止委托合同，广东国源岭东律师事务所无需继续律师代理义务，原告不再支付剩余代理费。若在此阶段无法收回全部借款，需进入执行阶段，则由原告按实际收回的借款金额占债权比例扣除已支付代理费比例结算，同步将差额代理费支付给广东国源岭东律师事务所。签订诉讼代理合同后，原告向广东国源岭东律师事务所支付了代理费2000元。另外，中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：2017年1月1日起，取消“滞纳金”收费项目，增加违约金收费项目，收费内容是因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金。收费标准为最低还款额未还部分的5%。原告确认未就违约金计收事宜与被告另行协商，现也无法提供增加违约金收费项目已报有关部门备案的依据。本院认为，本案为信用卡纠纷。被告向原告申领信用卡，原告经审核后发卡给其使用，双方已形成有效的消费信用合同关系。被告使用该卡进行消费，没有及时清还款项，已构成违约，应向原告承担偿还透支交易本息、滞纳金的违约责任。根据自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司采用在官网上发布公告的方式调整滞纳金为违约金，属于单方法律行为，虽辩称在“章程”中已约定收费项目、标准及利率等发生调整无须另行通知，但明显与前述中国人民银行通知规定的要求相悖，且原告也未能提供证据证明与被告就2017年1月1日后是否收取违约金以及相关收取方式和标准协商一致，故原告要求被告偿还违约金的诉求，本院不予支持。关于原告主张的律师费问题，因领用合约已约定因催收而产生的律师费由被告承担，且原告确实聘请了律师，故被告应支付因本案产生的律师费，但因原告只提供证据证明已实际发生的律师费为2000元，其他律师费尚未实际发生，故本案的律师费应按2000元计算。其他律师费，原告可待实际发生后主张。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告林泳彬应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行截至2018年4月19日的信用卡透支本息合计6646.63元及自2018年4月20日起至还清之日止以实欠信用卡透支本金为基数，按每日万分之五计算的利息；二、被告林泳彬应于本判决生效之日起10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行律师费2000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费241.64元减半收取120.82元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行负担48.82元，被告林泳彬负担72元。被告林泳彬应于本判决生效之日起10日内向本院缴纳应负担的受理费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  陈洁珊二〇一九年十二月二日书记员  方枫烁附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。