河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫05民终6338号上诉人（原审被告）：李忠政，男，1965年8月14日出生，汉族，住河南省安阳县。被上诉人（原审原告）：上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心，住所地：中国（上海）自由贸易试验区浦东南路588号9楼。统一社会信用代码：9131011575902530XQ。负责人：刘显峰，职务：总经理。委托诉讼代理人：杨勇，河南大创律师事务所律师。上诉人李忠政因与被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心（以下简称浦东发展银行信用卡中心）信用卡纠纷一案，不服河南省安阳县人民法院（2019）豫0522民初5092号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。上诉人李忠政，被上诉人浦东发展银行信用卡中心的委托诉讼代理人杨勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李忠政的上诉请求：1、撤销原审判决第一项，改判上诉人归还被上诉人信用卡欠款本金12万元；2、撤销原审判决第二项，改判上诉人支付信用卡欠款本金12万元自2019年9月2日起至还清之日止按中国人民银行同期贷款利率计算的利息；3、一、二审诉讼费用由上诉人与被上诉人合理分担。事实和理由：1、上诉人对原审判决第一项判决上诉人归还被上诉人信用卡欠款本金134083.58元中的12万元认可，但对欠款本金中的14083.58元及判决第二项中的利息、逾期还款违约金、分期付款手续费不服，被上诉人没有提供清晰、详细的信用卡欠款本金、利息、违约金数额，导致案件事实不清。2、《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》是被上诉人单方提供的，对上诉人没有拘束力，不能作为上诉人向被上诉人支付利息、违约金、分期手续费的依据，应当自2019年9月2日起按中国人民银行同期贷款利率计算利息。被上诉人浦东发展银行信用卡中心答辩称，被上诉人在一审向法院提交的本金、费用确认表是由上诉人的历次交易记录汇总而来，被上诉人也向原审法院提交了信用卡账单，可以证明上诉人欠本金134083.58元。利息及违约金和其他费用的约定并没有限制或免除自身责任加重对方责任以及排除对方权利，一审法院判决不超过年利率24%正确，上诉人的上诉请求不能成立，应依法驳回。浦东发展银行信用卡中心向一审法院起诉请求：1、判决被告归还原告截止2019年7月1日的本金134083.58元，支付利息9589.34元，逾期还款违约金14438.46元及分期付款手续费5630.09元，共计163741.47元，并承担自2019年7月2日起，至实际还款日止的利息、逾期还款违约金及相关费用等；2、诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：被告李忠政在原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心处申请办理信用卡并填写申请表，在申请表正面写明“我已阅读申请材料，知晓本信用卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。”并在主卡申请人处签署姓名“李忠政”。原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心向被告李忠政发放了账号为12×××18的信用卡，被告李忠政于2014年9月18日开始陆续刷卡消费，归还透支款再消费，截止2019年7月1日，被告李忠政欠付原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心本金134083.58元，利息9589.34元，逾期还款违约金14438.46元及分期付款手续费5630.09元未还，原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心曾多次向被告李忠政催收，均无果。一审法院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告李忠政在原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心处签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。被告李忠政持该卡进行透支消费，未按约还款，故原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心要求其支付透支本金的诉请合法有据，应予支持。至于原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心主张的自2019年7月1日起至实际清偿之日止的利息、逾期还款违约金、分期付款手续费，一审法院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心主张的利息的利率及违约金的利率两项有叠加，且当月应付利息及违约金按月滚入下月基数中再次计算，总和过高，显属不合理，故酌情予以调整。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李忠政于本判决生效后十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心账号为12×××18的截至2019年7月1日的信用卡欠款本金134083.58元；二、被告李忠政于本判决生效后十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心账号为12×××18的信用卡利息、逾期还款违约金、分期付款手续费【以逾期本金为基数，按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率标准但不得超过年利率24%，自逾期之日计至实际清偿日】；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3575元，减半收取计1787.5元，由被告李忠政负担。二审中，上诉人与被上诉人均未提交新证据。本院二审查明，2017年7月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》其中第二条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。其他事实与一审认定事实一致。本院认为，李忠政在申请办理信用卡时，承诺遵守领用合约及申请表所列全部条款，上诉人上诉称领用合约不能作为本案定案依据的上诉理由，与事实不符，本院不予支持；关于上诉人欠信用卡本金数额的问题。在一审法院审理期间，被上诉人提交了截止到2019年7月1日上诉人欠信用卡本金数额共计134083.58元的详细账单，上诉人上诉称其中的14083.58元不属实，未提供证据支持，上诉人的该项上诉请求，证据不足，本院不予支持；关于利息和分期手续费，被上诉人向上诉人发放的账单中有明确的记载，上诉人上诉称不应偿还上述费用的上诉理由，依法不能成立。关于逾期还款违约金，因被上诉人未能举证证明双方于2017年1月1日后书面协议约定了违约金的收取以及计算标准，故被上诉人要求上诉人支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持，上诉人该项上诉请求，本院予以支持。因被上诉人主张的利息、分期手续费存在叠加，一审法院认为上述费用不得超过年利率24%并无不当。综上所述，上诉人李忠政的上诉请求部分成立。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、维持河南省安阳县人民法院（2019）豫0522民初5092号民事判决第一项即：被告李忠政于本判决生效后十日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心账号为12×××18的截至2019年7月1日的信用卡欠款本金134083.58元；二、撤销河南省安阳县人民法院（2019）豫0522民初5092号民事判决第三项即：驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求；三、变更河南省安阳县人民法院（2019）豫0522民初5092号民事判决第二项为：李忠政于本判决生效后十日内支付上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心账号为12×××18的信用卡利息、分期付款手续费【以逾期本金为基数，按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利率标准但不得超过年利率24%，自逾期之日计至实际清偿日】；四、驳回上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费3575元，减半收取1787.5元，由李忠政负担。二审案件受理费152元，由李忠政负担100元，由上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心负担52元。本判决为终审判决。审判长  赵中友审判员  智咏梅审判员  吕建伟二〇一九年十二月三十一日书记员  田 琳