广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初12784号原告：交通银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大九洲大道东段1227号交行大厦，统一社会信用代码：91440400892539473R。负责人：林波，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：黄礼斌，男，汉族，1972年3月17日出生，身份证住址：河南省光山县，被告：涂传秀，女，汉族，1971年12月18日出生，身份证住址：河南省光山县，原告交通银行股份有限公司珠海分行（以下简称交行珠海分行）与被告黄礼斌、涂传秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告交行珠海分行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼，被告黄礼斌、涂传秀经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告交行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.黄礼斌立即偿还原告借款本金62970.15元及暂计至2019年7月22日止的利息1046.34元、罚息58.48元、复利12.29元，共计64087.26元；2.黄礼斌立即偿还原告支付自2019年7月22日起至借款本息全部清偿之日止根据《个人住房抵押贷款合同》约定计算的利息、罚息及复利；3.黄礼斌向原告支付律师费3000元；4.确认原告对依法处分抵押物即黄礼斌名下位于珠海市高栏××区××房之房产的所得价款在上述第一、二、三、六项债权范围内享有优先受偿权；5.涂传秀对黄礼斌上述第一、二、三、六项债务向原告承担连带清偿责任；6.本案受理费、保全费、公告费等实现债权的费用由黄礼斌、涂传秀承担。事实和理由：2009年10月27日，被告黄礼斌（甲方、借款人、抵押人）与原告（乙方、贷款人、抵押权人）签订《个人住房抵押贷款合同》（合同编号：2009444011001500420）（以下简称合同）。合同约定：黄礼斌向原告借款136000元，用于购买珠海市高栏××区××房之房产。贷款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%，本合同项下贷款实际发放后，遇人民银行调整利率的，以次年1月1日为合同利率调整日，还款方式为等额本息还款法，还款日为放款日的对应日。合同第九条规定，本合同项下抵押物为合同第一条约定的房屋[即珠海市高栏××区××房]。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同第十三条规定，甲方有按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息的义务。合同第十六条规定，甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十七条规定，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，罚息利率为本合同约定利率上浮50%。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。2019年11月12日，原告向黄礼斌发放了全部贷款136000元。黄礼斌与原告办理了抵押登记手续，原告取得了《他项权证》【粤房地他项权证珠字第××号】。还款期限内，黄礼斌多次未能按时履行还款付息义务。截至2019年7月22日，黄礼斌拖欠原告贷款本金4835.64元，利息1046.34元，罚息58.48元，复利12.29元。原告向黄礼斌发出《催收函》，但催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。黄礼斌迟延还款已构成违约，应承担相应责任，涂传秀作为借款人配偶亦未履行其义务。原告向两被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，提起诉讼。被告黄礼斌、涂传秀未作答辩。原告交行珠海分行就所述被告黄礼斌借款、未依约还款等事实提供了《个人住房抵押贷款合同》、借款凭证、粤房地产他项权利证明等证据予以印证，并附上催收通知书、银行信贷系统截屏对被告黄礼斌的欠款构成加以说明；原告就所述被告涂传秀承担连带清偿责任的事实提供了结婚证予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告黄礼斌欠款的事实予以确认。本院认为，原告交行珠海分行与被告黄礼斌签订的《个人住房抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告交行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告黄礼斌在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告黄礼斌已构成违约。原告要求被告黄礼斌偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。为了实现债权，原告委托律师提起诉讼，律师费系因被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，且原告已实际支出该笔费用，原告的该项请求有事实依据，本院予以支持。被告黄礼斌以位于珠海市高栏××区××房之房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押已经生效，且《个人住房抵押贷款合同》也明确约定了抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。被告涂传秀与被告黄礼斌系夫妻关系，参考国家统计局有关我国城镇居民家庭消费的分类，居住条件属于家庭日常生活所需的范围，被告黄礼斌以个人名义购买房屋所负的债务，应为夫妻共同债务，并且对原告夫妻共同债务的主张，被告涂传秀亦未提出抗辩及反证，故本院认定本案债务为夫妻共同债务，因此原告要求被告涂传秀承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄礼斌于本判决生效之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还贷款本金62970.15元及计至2019年7月22日止的利息1046.34元、罚息58.48元、复利12.29元；二、被告黄礼斌于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付2019年7月23日起至本息实际清偿日止，按照中国人民银行公布的贷款基准年利率下浮30%（每年1月1日调整一次）的基础上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金62970.15元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数）；三、被告黄礼斌于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿付律师费3000元；四、确认原告交通银行股份有限公司珠海分行就上述第一、二、三判项确定的债权，对处分担保物即被告黄礼斌名下位于珠海市高栏港经济区南港路618号6栋519房之房产所得价款享有优先受偿权；五、被告涂传秀对黄礼斌上述第一、二、三项债务向原告交通银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1477元，案件申请费690.87元，由被告黄礼斌、涂传秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟宝华人民陪审员  陈 娟二〇一九年十二月十二日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲