四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0402民初3129号 原告：攀枝花市商业银行股份有限公司中心广场支行，住所地四川省攀枝花市东区炳草岗大街119号，统一社会信用代码91510400762317290W。 代表人：何婧，该支行行长。 委托诉讼代理人：费亮，男，攀枝花市商业银行员工。 委托诉讼代理人：游洋，男，攀枝花市商业银行员工。 被告：饶茂华，男，1962年10月8日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：张国惠，女，1964年4月28日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：攀枝花市康发商贸有限责任公司，住所地四川省攀枝花市江南二路二村，统一社会信用代码91510400204352251X。 法定代表人：饶茂华。 原告攀枝花市商业银行股份有限公司中心广场支行（以下简称：商行中支）与被告饶茂华、张国惠、攀枝花市康发商贸有限责任公司（以下简称：康发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告商行中支的委托诉讼代理人费亮、游洋到庭参加诉讼。被告饶茂华、张国惠、康发公司经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行中支向本院提出诉讼请求：1.判令被告饶茂华、张国惠向原告偿还借款本金500万元及利息、罚息、复利600540.9元（该利息、罚息、复利自2018年3月21日起暂计算至2019年7月31日），同时按合同约定的利息、罚息、复利计算方式继续计算至所有借款本息实际结清之日止；2.判令确认原告对被告康发公司的抵押物在担保范围内拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告张国惠对第1项诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。 事实和理由：2016年7月12日，原告与被告饶茂华签订编号为X201677181J2D000026的《个人借款合同》，合同金额为500万元，合同期限自2016年7月12日至2019年7月12日，合同利率为8%，被告张国惠作为共同债务人在《个人借款合同》上签字确认。同日，原告与被告康发公司签订了编号为X201677181J2D00002601的《抵押合同》，被告康发公司自愿以其拥有的商用房提供抵押担保，并于2016年7月15日办理了抵押登记。按照前述《个人借款合同》约定，原告于2016年7月15日向被告饶茂华发放了贷款。在原告履行了约定义务后，被告饶茂华在借款期限届满后不予归还借款和所欠利息、复利、罚息，其余被告也未按照约定履行担保义务。原告催款无果，遂诉至本院，请求判如所请。 被告饶茂华、张国惠、康发公司未作答辩，亦未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下： 1.原告举示原告营业执照、负责人身份证明、授权委托书、饶茂华身份证复印件、张国惠身份证复印件、结婚证复印件、康发公司营业执照复印件，欲证明：原、被告主体适格； 2.原告举示《借款申请书》《个人借款合同》《借款支取凭条》《借款支取凭证第二联（代银行转帐借方传票）》《饶茂华贷款利息计算方法》，欲证明：借贷关系成立且合法有效； 3.原告举示《抵押合同》、房产证、他项权证书、《关于召开2016年度（临时）股东会的通知》《2016年度（临时）股东会决议》《担保承诺书》，欲证明：抵押关系成立且合法有效； 4.原告举示还款明细，欲证明：被告的还款情况； 5.原告举示被告康发公司章程，欲证明：被告康发公司的股权结构。 上述证据能够证明案件的基本事实，证据之间相互关联，其真实性、合法性和关联性，本院均予以采信。被告饶茂华、张国惠、康发公司经公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，本院视为其放弃就原告商行中支诉称事实及主张的抗辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月12日，甲方（贷款人）商行中支与乙方（借款人）饶茂华签订编号为Ｘ201677181Ｊ2Ｄ000026的《个人借款合同》，约定：借款金额为500万元，借款期限自2016年7月12日起至2019年7月12日止；借款期限起止日与借款凭证记载起止日不一致时，以放款时借款凭证所载实际起止日期为准，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下借款的具体用途为支付借款人购买的位于东区“龙发·时代天街”项目1幢负102、负201号商铺的购房款；本合同项下借款利率为固定年利率8%，在借款期限内（不含展期），该利率保持不变；贷款利息自贷款发放到借款指定的账户之日起计算，贷款分次发放的，逐次分别计算利息；本合同项下的贷款按日计息，日利率＝年利率／360＝月利率／30；如乙方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复息；本合同项下贷款按季结息，结息日为每季末月的第二十日；乙方按季付息，每年还本金50万元，剩余部分到期一次还清；乙方到期未偿还本合同项下借款本金及利息的，甲方有权要求乙方限期清偿，乙方授权甲方可直接扣收其开立在攀枝花市商业银行所有账户中的资金以清偿本合同项下的债务，而无需征得乙方同意，乙方对此放弃抗辩；需要乙方配合的，乙方无条件配合，同时，甲方对乙方逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；借款期内乙方不能按期支付的利息按本合同约定的利率加收50%的复利。落款乙方财产共有人一栏有张国惠签字捺印，并声明：本人已了解本合同全部内容，并自愿承担与乙方相同的权利与义务。 2016年7月15日，商行中支向饶茂华发放了借款500万元，借款到期日为2019年7月12日。 2016年6月8日，康发公司召开股东会，股东游大菊、傅正蓉、钱林强、饶茂华、彭如川、饶丰华、杨林、祁华宣、程东明、覃孝富10人参加，上述10名股东均同意以康发公司拥有的位于攀枝花市东区房屋为饶茂华向商行中支申请个人经营贷款500万元提供抵押担保。出席股东会的10名股东表决权占比为100%。同日，康发公司签署《担保承诺书》，承诺：同意用康发公司拥有的位于攀枝花市东区房屋为饶茂华向商行中支申请个人经营贷款500万元提供抵押担保，担保范围为商行中支与饶茂华签订相关合同及协议项下债权的本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及授信人实现债权的费用等。 2016年7月12日，甲方（抵押权人）商行中支与乙方（抵押人）康发公司签订编号为Ｘ201677181Ｊ2Ｄ00002601的《抵押合同》，约定：主合同为编号为Ｘ201677181Ｊ2Ｄ000026的《个人借款合同》；本合同担保的主债权为甲方依据主合同向债务人发放的贷款及其他融资或融信，金额为500万元；主合同债务人履行债务的期限自2016年7月12日起至2019年7月12日止；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、甲方支付的有关费用以及甲方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费）等；本合同项下抵押担保的范围，不因甲方享有债务人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响；债务人未按时足额偿还主合同项下债务，甲方有权依法实现抵押权；甲方实现抵押权时，可通过与乙方协商将抵押物拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务；甲乙双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可直接请求人民法院拍卖、变卖该抵押物，并就所得价款优先受偿；乙方同意被告担保的债权同时受其他担保合同担保的，甲方有权自行决定行使权利的顺序，甲方有权直接行使抵押权而无需先行向其他担保人主张权利，乙方不因此而提出抗辩；乙方同意甲方放弃在其他担保合同项下的担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，乙方仍按本合同承担担保责任而不免除任何责任。抵押物为：登记在康发公司名下的位于攀枝花市东区的房屋，房屋产权证号为攀房权证东字第××号。2016年7月15日，商行中支与康发公司为上述抵押物办理了抵押登记，他项权证号为攀房他证东字第××号。 同时查明，饶茂华于2018年3月21日将2016年7月12日至2018年3月20日期间的产生的借款利息、复利偿清。饶茂华于2018年6月21日支付利息1707.63元。 本院认为，原告与各被告之间签订的《个人借款合同》《抵押合同》《担保承诺书》，均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。 被告饶茂华向原告申请借款，原告依约放款后，被告饶茂华应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，逾期未偿清的，还应当按照合同约定支付罚息及复利。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，对上述符合合同约定的利息、罚息、复利，总计不得超过年利率24%，超过部分不予支持。原告于2016年7月15日向被告饶茂华发放了500万元借款，根据《个人借款合同》中计息方式的约定，利息自贷款发放之日起计算，按日计息，按季结息，日利率=年利率/360=月利率/30，未按约定的结息日付息自次日起计收复利，结合被告饶茂华的还款情况，对被告饶茂华拖欠的借款本息，本院计算如下： 一、借款期限内的正常利息。 1.2018年3月21日至2018年6月20日共92天，产生借款利息102222.22元（500万元×8%÷360天×92天=102222.22元）。 2.2018年6月21日至2018年9月20日共92天，产生借款利息102222.22元（500万元×8%÷360天×92天=102222.22元）。 3.2018年9月21日至2018年12月20日共91天，产生借款利息101111.11元（500万元×8%÷360天×91天=101111.11元）。 4.2018年12月21日至2019年3月20日共90天，产生借款利息10万元（500万元×8%÷360天×90天=10万元）。 5.2019年3月21日至2019年6月20日共92天，产生借款利息102222.22元（500万元×8%÷360天×92天=102222.22元）。 6.2019年6月21日至2019年7月11日共21天，产生借款利息23333.33元（500万元×8%÷360天×21天=23333.33元）。 综上，2018年3月21日至2019年7月11日共产生借款期限内的正常借款利息531111.1元（102222.22元+102222.22元+101111.11元+10万元+102222.22元+23333.33元=531111.1元），被告饶茂华共支付此期间的正常借款利息1707.63元，因此，被告饶茂华还应当支付借款期限内的正常借款利息529403.47元（531111.1元-1707.63元=529403.47元）。 二、罚息。 至本案法庭辩论终结之时，被告饶茂华仍未偿还过借款本金，根据《个人借款合同》的约定，被告饶茂华应当以未偿还借款本金为基数，按照罚息利率12%（8%×150%=12%）支付自2019年7月12日起至借款本金偿清之日止的罚息。 三、复利。 按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为借款利息,不包括逾期罚息。 1.2018年3月21日至2018年6月20日共92天，产生借款利息102222.22元。被告饶茂华于2018年6月21日支付利息1707.63元，则自2018年6月21日起，计算复利的基数为100514.59元（102222.22元-1707.63元=100514.59元）。被告饶茂华应当以100514.59元为基数，按照年利率12%的标准支付自2018年6月21日起至借款利息偿清之日止的复利。 2.2018年6月21日至2018年9月20日共92天，产生借款利息102222.22元。则被告饶茂华应当以102222.22元为基数，按照年利率12%的标准支付自2018年9月21日起至借款利息偿清之日止的复利。 3.2018年9月21日至2018年12月20日共91天，产生借款利息101111.11元。则被告饶茂华应当以101111.11元为基数，按照年利率12%的标准支付自2018年12月21日起至借款利息偿清之日止的复利。 4.2018年12月21日至2019年3月20日共90天，产生借款利息10万元。则被告饶茂华应当以10万元为基数，按照年利率12%的标准支付自2019年3月21日起至借款利息偿清之日止的复利。 5.2019年3月21日至2019年6月20日共92天，产生借款利息102222.22元。则被告饶茂华应当以102222.22元为基数，按照年利率12%的标准支付自2019年6月21日起至借款利息偿清之日止的复利。 6.2019年6月21日至2019年7月11日共21天，产生借款利息23333.33元。则被告饶茂华应当以23333.33元为基数，按照年利率12%的标准支付自2019年7月12日起至借款利息偿清之日止的复利。 被告张国惠作为被告饶茂华的配偶在《个人借款合同》中签字，根据《个人借款合同》中“乙方财产共有人特别声明：本人已了解本合同全部内容，并自愿承担与乙方相同的权利与义务”之约定，被告张国惠虽然不是《个人借款合同》约定的借款人，但被告张国惠在《个人借款合同》上签字代表其认可《个人借款合同》的约定内容，因此，根据上述约定，被告张国惠应当承担与被告饶茂华相同的还款责任。 被告康发公司以其所有的房屋为被告饶茂华从原告处借款提供抵押担保，被告康发公司的担保行为经其全体股东同意并表决通过，形成股东会决议。被告康发公司提供抵押物办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。同时，被告饶茂华拖欠原告借款本息的行为，符合《抵押合同》中实现抵押权的约定，因此，对原告要求对被告康发公司的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，原告商行中支的诉讼请求，本院予以支持。被告饶茂华、张国惠、康发公司经公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，本案依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   一、饶茂华、张国惠于本判决生效之日起三十日内一次性向攀枝花市商业银行股份有限公司中心广场支行偿还借款本金500万元、支付借款期限内的借款正常利息529403.47元，并以未偿还本金为基数，按照年利率12%的标准支付自2019年7月12日起至借款本金偿清之日止的罚息；   二、饶茂华、张国惠于上述第一项确定的履行期限内,以100514.59元为基数，按照年利率12%的标准支付自2018年6月21日起至借款利息偿清之日止的复利。   三、饶茂华、张国惠于上述第一项确定的履行期限内，以102222.22元为基数，按照年利率12%的标准支付自2018年9月21日起至借款利息偿清之日止的复利；   四、饶茂华、张国惠于上述第一项确定的履行期限内，以101111.11元为基数，按照年利率12%的标准支付自2018年12月21日起至借款利息偿清之日止的复利；   五、饶茂华、张国惠于上述第一项确定的履行期限内，以10万元为基数，按照年利率12%的标准支付自2019年3月21日起至借款利息偿清之日止的复利；   六、饶茂华、张国惠于上述第一项确定的履行期限内，以102222.22元为基数，按照年利率12%的标准支付自2019年6月21日起至借款利息偿清之日止的复利； 七、饶茂华、张国惠于上述第一项确定的履行期限内，以23333.33元为基数，按照年利率12%的标准支付自2019年7月12日起至借款利息偿清之日止的复利； （以上第一、二、三、四、五、六、七项确定的以及本笔贷款已支付的利息、罚息、复利之和，总计不得超过年利率24%） 八、攀枝花市商业银行股份有限公司中心广场支行对现登记在攀枝花市康发商贸有限责任公司名下的位于攀枝花市东区的房屋（房屋产权证号为攀房权证东字第××号，他项权证书证号为攀房他证东字第××号）在抵押担保范围内就上述第一、二、三、四、五、六、七项确定的债务享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费51004元，公告费300元，合计51304元，由饶茂华、张国惠、攀枝花市康发商贸有限责任公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  潘雪薇 人民陪审员  冉柏林 人民陪审员  江洪先 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  李思琪