广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1350号原告：中国工商银行股份有限公司湛江第二支行。住所地：湛江市赤坎区康宁路1号。负责人：张晓民，该支行行长。委托诉讼代理人：陈小雅，女，系中国工商银行股份有限公司湛江第二支行员工。被告：钱超强，男，1988年6月25日出生，汉族，户籍地址：湛江市赤坎区，现住湛江经济技术开发区。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行（下称工行湛江第二支行）诉被告钱超强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托的诉讼代理人陈小雅到庭参加诉讼，被告钱超强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱超强偿还原告贷款本金及相关息费（息费包括逾期利息、滞纳金等）暂计为61188.70元（截止2019年3月25日，本金为49978.01元，息费11210.69元，此后的本金和息费按信用卡领用合约及分期付款合同的约定计至本息还清之日止）。2、判令被告承担本案的全部诉讼费用及原告实现债权的费用。事实与理由：2014年9月2日，被告钱超强向原告申请办理了牡丹信用卡，并于同年9月18日与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，原告根据被告钱超强的相关资信给予信用卡额度15万元。被告钱超强利用牡丹卡消费15万元用于购买汽车，并办理了36期分期业务。根据合同约定，被告钱超强每期应还款4166.67元。截至2019年3月25日止，被告已违约欠原告61188.70元，其中本金49978.01元，息费11210.69元。根据合同的约定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告钱超强不作应诉答辩。经审理查明，2014年9月2日，被告钱超强填写《工银信用卡申请表（个人卡）》【该表附有《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》】，向原告申请办理汽车分期付款卡（简称牡丹信用卡），并声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告经审核后为被告办理了一张卡号为62×××38牡丹信用卡，并授予该信用卡的信用额度为15万元。根据《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》的规定，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项人银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对帐单标明的最低还款额还款。信用卡逾期还款，发卡机构有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。2014年9月18日，原告工行湛江第二支行与被告钱超强签订一份编号为卡汽字湛江分行第二支行2014年247号《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》，约定原告向钱超强提供牡丹信用卡分期付款信用额度15万元用于购买汽车，分期期数为36期，手续费率为购车分期付款额度的11.3%，在申请生效后采用首期扣收方式在信用卡账户中扣款，还款方式为采用月等额还款。合同又约定，乙方须在每期到期还款日前在信用卡账户中存入分期付款当期应还欠款并授权甲方在还款日直接扣收；乙方在每期到期还款日工行营业终了前如果没有全额存入分期付款应还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约》规定，不享受还款免息期，乙方须支付自透支交易日起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使甲方产生的一切费用。乙方如发生未按照约定偿还本合同项下信用卡欠款及其他应付款项，或者未履行本合同项下任何其他义务等违约情形，甲方有权宣布本合同和甲方与乙方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。2014年12月14日，被告钱超强持62×××38号牡丹信用卡消费15万元用于购买汽车并办理了36期分期付款业务。根据约定，被告钱超强每期应还款4166.67元，但被告钱超强持牡丹信用卡购车消费后，自2018年7月25日起出现逾期不还款的违约行为。截止2019年3月25日，被告钱超强累计尚欠信用卡本金49978.01元，息费11210.69元，合计61188.70元。原告催促被告还款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告工行湛江第二支行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。原告与被告钱超强签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。《牡丹信用卡领用合约》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。被告钱超强持62×××38号牡丹卡购车消费15万元之后，未能全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，原告提出判令被告偿还信用卡欠款本金及相关息费的请求合法有据，本院予以支持。被告钱超强经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，由此引起的法律后果应由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告钱超强于本判决生效之日起十日内偿还信用卡（卡号62×××38号）欠款本金49978.01元，息费11210.69元，合计61188.70元，并自2019年3月26日起按《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计付息费给原告中国工行银行股份有限公司湛江第二支行。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1329.72元、公告费560元，合计1889.72元，均由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长 陈国调人民陪审员吴迪华人民陪审员 吴    兆    加二〇一九年十二月十日书 记 员 黄    宇    靖附：相关法律条文规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。