安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）皖1802民初5875号 原告：港联融资租赁有限公司，住所地河北省临西县太行路 南侧太行明珠东区A1-16号，统一社会信用代码911300005619733208。 法定代表人：李某甲，该公司总经理。 委托诉讼代理人：殷剑，安徽师阳安顺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：何禾，安徽师阳安顺律师事务所律师。 被告：蒋双喜，男，1973年1月6日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告：冯玉马，男，1978年3月2日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告：安徽省宣城市安捷渣土运输有限责任公司，住所地安徽省宣城市经济技术开发区石板桥，统一社会信用代码91341800697376250R。 法定代表人：冯玉马，该公司总经理。 原告港联融资租赁有限公司（以下简称“港联公司”）与被告蒋双喜、冯玉马、安徽省宣城市安捷渣土运输有限责任公司（以下简称“安捷公司”）债权转让合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告港联公司的委托诉讼代理人殷剑、何禾到庭参加诉讼，被告暨安捷公司的法定代表人冯玉马、蒋双喜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 港联公司向本院提出诉讼请求：1.蒋双喜立即归还借款54999.02元及利息2337.5元；2.蒋双喜立即支付违约金20570元（以54999.02元为基数按年利率24%计算，自逾期之日即2018年12月19日起至实际还清之日止）；3.冯玉马、安捷公司对上述蒋双喜的债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、公告费、邮寄费、保全费用等由三被告负担。事实与理由：蒋双喜通过轻易科技有限公司（以下简称轻易公司）提供的网络借贷信息中介服务向轻易贷平台若干个出借人借款共计5.5万元，期限180天，利率4.25%，冯玉马、安捷公司为蒋双喜的借款提供连带担保责任。借款到期后，借款人及担保人均未履行还款义务，港联公司通过轻易贷平台最终受让了各出借人对蒋双喜、冯玉马、安捷公司享有的全部债权。 本院经审查认为：蒋双喜与轻易公司签订的《借款服务合同（ＱＤ1）》约定，借款支付方式为出借人将借款金额支付到借款人指定的垫付卡账户中（该垫付卡账户是垫付宝投资有限公司运营的垫付宝网站××用于会员进行交易结算、收款、还款提现的账户，用户名为安徽省宣城市安捷渣土运输有限责任公司）；轻易贷出借人可以将对蒋双喜拥有的债权转让给第三方（即债权人），蒋双喜通过轻易贷向第三方支付机构或金融机构指定账户充值或提现，所发生的手续费等费用需由乙方自行承担；如未按时足额还款，出借人、债权人或其委托的第三方可以扣留蒋双喜财产，每扣留财产一次，蒋双喜交纳追偿费用1万元，且出借人、债权人无须通知即可对扣留财产进行处置，处置价款和方式亦由其自行决定。 创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与蒋双喜、安捷公司、轻易公司签订的《借款及担保协议》，约定创金公司可以根据自己的意愿就在本协议项下对蒋双喜的部分或全部债权转让与第三人，可无需通知蒋双喜即可转让债权；逾期还款的，蒋双喜需按借款本金金额10%支付违约金及按欠款额日1‰的标准支付延迟履行违约金，并承担由此产生的诉讼费、保全费、律师费等；蒋双喜在收到每笔借款时须一次性向轻易贷支付借款本金1.5%的服务费及借款本金2.5%的信用保证金，并向河北汇通非融资性担保有限公司（以下简称“汇通公司”）支付借款金额6%的履约保证金。蒋双喜2018年6月份通过网络在线点击方式确认接受的《借款及担保协议》中约定蒋双喜收到每笔借款时须一次性向轻易贷支付借款本金5%的服务费，向汇通公司支付借款金额10%的审查监督金。 安捷公司、蒋双喜、冯玉马出具《担保函（QD2）》、《不可撤销连带担保承诺函（QD4）》约定，保证期间自借款人签订《借款服务合同》生效之日至借款人在轻易贷发生任一《借款及担保协议》中约定的应付款项全部支付完毕（指包括但不限于借款人还清在轻易贷发生的所有借款、利息、违约金、其他费用）。如借款人在轻易贷以网络在线点击的方式确认了某一《借款及担保协议》，即视为担保方同意自动延续本担保函。 轻易公司、汇通公司、安捷公司、蒋双喜签订《服务协议（QD9）》，约定轻易公司委托汇通公司对安捷公司、蒋双喜借款、担保资格以及所提供借款、担保的授信资料进行审查，蒋双喜每在轻易贷发生一笔借款须向汇通支付履约保证金，蒋双喜按期偿还借款，汇通公司一次性退回履约保证金，若未按期偿还，则不予退还，逾期即使还清所有款项，亦不退还。汇通公司有随时修改履约保证金收取比例的权利，且无须告知蒋双喜。蒋双喜不得将该协议项下的任何权利义务转让给任何其他方。出借人无需通知即可将对蒋双喜拥有的债权转让给第三方。 上述《借款服务合同》《担保函》《服务协议》均有许涛作为见证人签字。 另，创金公司、轻易公司、垫富宝公司、汇通公司及关联公司股东及高管如下： 一、创金公司，股东河北创联融资租赁有限公司。法定代表人耿某某，监事高某某。 河北创联融资租赁有限公司，股东巧创有限公司（香港注册）、港联融资租赁有限公司。法定代表人耿某某，副董事长安某某，董事李某甲，监事高某某。 二、港联融资租赁有限公司，股东巧创有限公司。法定代表人李某甲，监事李某乙。 三、轻易公司，股东深圳开元普惠金融服务有限公司、深圳世捷开元金融服务有限公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司，法定代表人申某，监事耿某某。 世捷开元汽车贸易集团有限公司，法定代表人李某甲，监事高某某，该公司同时也为深圳开元普惠金融服务有限公司、深圳世捷开元金融服务有限公司大股东。 四、垫富宝公司，股东轻易公司、世捷开元汽车贸易集团有限公司。法定代表人耿某某。 五、汇通公司，股东港联融资租赁有限公司，法定代表人李某甲，监事李某乙。 通过中国裁判文书网搜索创金公司、垫富宝公司涉诉案件，截至2019年11月28日，分别得到4545篇、27537篇法律文书的结果。自2016年至今，本院受理创金公司起诉案件10起，垫富宝公司起诉案件14起。 本院在审理(2018)皖1802民初6306号创金公司诉安捷公司、冯玉马、冯某某借款纠纷案及（2019）皖1802民初6066号创金公司诉宣城市金奥汽车销售服务有限公司、丁某某、李某丙小额借款合同纠纷案过程中，冯玉马、丁某某均向宣城市公安局经济技术开发区分局飞彩办事处报案，称在轻易贷平台借款被诈骗，飞彩派出所予以受理或立案。 本院认为，创金公司、轻易公司、垫富宝公司、汇通公司、港联公司因高度的股权控制关系和自高级管理人员至基层网点员工的混同而构成密切的关联关系，互相具有共同利益。作为平台方，轻易公司利用其制定交易规则的优势地位，在相关合同和协议中，针对借款人、担保人拟定了大量限制权力、增加负担，恶意损害其利益的违法格式条款，各被告与轻易公司、创金公司、汇通公司所签合同、协议，违背了民事主体从事民事活动应当遵循自愿、公平、诚信、不得违反法律的原则。 一、依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得从事银行业金融机构的业务活动。创金公司经营范围并不包含发放贷款业务，但从中国裁判文书网搜索涉诉案件结果及本院审理案件的情况来看，其通过轻易贷平台大量出借资金，且具有经常性、经营性、对象不特定等特征，未经金融主管部门批准即非法从事金融业务。同时，创金公司通过对外转让债权，最终由关联公司或关联人员受让债权的方式，规避借款合同效力问题，使其非法利益合法化。 二、结合本院审理的涉及轻易贷的其他案件查明的事实，可以认定，依靠与轻易公司、垫富宝公司、汇通公司关联关系的有利条件，创金公司及上述关联公司在借贷过程中以收取服务费、预扣审查监督金、对账户内资金设定质押之名，行减少实际交付金额而变相放大计息基数之实，最终达到将约定的借款利率层层推高的目的，并以违约金的形式收取远高于法定标准的逾期利息，以及在借新还旧平账过程中垒高债务，获取高额非法利益。 创金公司及其关联公司的上述行为涉嫌犯罪，现公安机关已受理丁某某、冯玉马的报案。依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，应驳回创金公司的起诉并将本案移送公安机关处理。 综上所述，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，裁定如下： 驳回原告港联融资租赁有限公司的起诉。 本案受理费已减半收取874元，退还原告港联融资租赁有限公司。 如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  赵慧 二〇一九年十二月四日 书记员  张欢