山西省临猗县人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0821刑初273号公诉机关临猗县人民检察院。被告人朱某某，男，汉族，中专文化程度，企业法定代表人，户籍所在地山西省运城市，现住运城市盐湖区。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年1月14日被临猗县公安局刑事拘留；经临猗县人民检察院批准，于2019年1月30日被临猗县公安局依法执行逮捕。现羁押于临猗县看守所。辩护人杨波。被告人潘某，女，汉族，专科文化程度，无业，户籍所在地运城市，现住运城市盐湖区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年12月19日被临猗县公安局刑事拘留，经临猗县人民检察院批准，于2019年1月15日被临猗县公安局依法执行逮捕。现羁押于盐湖区看守所。辩护人贾敏杰。被告人潘某2，男，汉族，专科文化程度，中共党员，运城市盐湖分局巡警大队职工，户籍所在地山西省运城市盐湖区。因涉嫌骗取贷款罪，于2019年2月14日被临猗县公安局刑事拘留，经临猗县人民检察院批准，于2019年3月5日被临猗县公安局依法执行逮捕，于2019年4月28日被临猗县人民检察院依法取保候审，于2019年10月11日，被本院再次办理取保候审。辩护人柴旭霞。被告人李某，男，汉族，大学本科文化程度，中共党员，户籍所在地陕西省商洛市，现住陕西省商洛市商州区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年12月21日被临猗县公安局刑事拘留，经临猗县人民检察院批准，于2019年1月15日被临猗县公安局依法执行逮捕，于2019年6月25日被临猗县人民检察院依法取保候审，于2019年10月10日，被本院再次办理取保候审。辩护人汶瑞康。被告人李某2，女，汉族，初中文化程度，个体户，户籍所在地山西省运城市盐湖区，现住运城市盐湖区。因涉嫌窝藏罪，于2019年1月7日被临猗县公安局刑事拘留，经临猗县人民检察院批准，于2019年1月30日被临猗县公安局依法执行逮捕。现羁押于盐湖区看守所，于2019年11月26日被本院依法办理取保候审。辩护人张洋利。被告人侯某某，女，汉族，中专文化程度，无业，户籍所在地山西省运城市，现住运城市盐湖区。因涉嫌窝藏罪，于2019年1月7日被临猗县公安局刑事拘留，经临猗县人民检察院批准，于2019年1月30日被临猗县公安局依法执行逮捕。现羁押于盐湖区看守所，于2019年11月26日被本院依法办理取保候审。辩护人赵勇。被告人樊某某，男，汉族，中专文化程度，个体户，户籍所在地山西省运城市，现住运城市。因涉嫌窝藏罪，于2019年1月7日被临猗县公安局刑事拘留，经临猗县人民检察院批准，于2019年1月30日被临猗县公安局依法执行逮捕，于2019年7月16日被临猗县人民检察院依法取保候审，于2019年10月10日，被本院再次办理取保候审。辩护人姚会珍。被告人祁某某，女，汉族，专科文化程度，个体户，户籍所在地山西省运城市，现住运城市盐湖。因涉嫌窝藏罪，于2019年7月8日被临猗县公安局依法取保候审，于2019年10月10日，被本院再次办理取保候审。辩护人钱建宏。临猗县人民检察院以临检刑诉（2019）239号起诉书指控被告人朱某某、潘某、潘某2、李某犯骗取贷款罪、被告人李某2、侯某某、樊某某、祁某某犯窝藏罪，于2019年10月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。临猗县人民检察院指派检察员荆宝柱、曹彤斌出庭支持公诉，被告人朱某某及其辩护人杨波、被告人潘某及其辩护人贾敏杰、被告人潘某2及其辩护人柴旭霞、被告人李某及其辩护人汶瑞康、被告人李某2及其辩护人张洋利、被告人侯某某及其辩护人赵勇、被告人樊某某及其辩护人姚会珍、被告人祁某某及其辩护人钱建宏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2013年4月，被告人朱某某、潘某欲以其共同经营的运城市清华永腾建材有限公司名义从银行贷款，因没有抵押物，与被告人潘某2（时任该公司法定代表人）商议，潘某2介绍称石某某（另案处理）有房产可以抵押，也想用钱，让被告人朱某某、潘某二人与石某某联系。随后石某某、被告人朱某某、潘某商定，以运城市清华永腾建材有限公司购买管材及附件的名义从中国工商银行运城解放路支行办理网络循环贷款1+1业务，石某某用其位于运城市盐湖区府西街5号的房产提供抵押担保。在办理贷款手续过程中，被告人朱某某、潘某负责制作虚假的供货合同、公司手续，被告人潘某2作为公司的法定代表人负责在需要的贷款资料上签字，石某某负责联系被告人李某，签订虚假的购货合同，并准备虚假的审计报告。材料准备齐全提交银行后，于2013年7月10日从中国工商银行运城解放路支行贷款1000万，并委托银行支付给被告人李某经营的商洛市东鹏商贸有限公司账户。随后根据石某某的安排，被告人李某将该笔1000万贷款全部转账至石某某指定的银行账户，石某某将1000万贷款中的392.68万转账至运城市清华永腾建材有限公司账户，将剩余的607.32万转账至其个人账户。2014年4月22日，根据网络循环贷款1+1业务规定，运城市清华永腾建材有限公司再次向中国工商银行运城解放路支行申请贷款。在办理贷款手续的过程中，被告人朱某某、潘某负责制作虚假的供货合同、公司手续，被告人潘某2负责在需要的贷款资料上签字，石某某负责再次联系被告人李某，签订虚假的购货合同，并准备虚假的审计报告。同年6月19日，石某某、被告人朱某某、潘某2、潘某共同凑钱将2013年贷款归还，并于当日再次从银行贷出1000万，于2014年6月20日转账至被告人李某经营的商洛市东鹏商贸有限公司账户。后被告人李某根据石某某安排，于2014年6月20日至6月23日分五笔将1000万贷款全部转账至石某某个人账户。2015年6月18日贷款到期后，该笔贷款未按期归还。中国工商银行运城解放路支行分8次从运城市清华永腾建材有限公司账户扣除贷款本金66427.33元。剩余9933572.67元至今未还。2018年12月17日至2019年1月6日，被告人樊某某、祁某某、李某2、侯某某在明知朱某某被公安机关上网追逃的情况下，由被告人樊某某、祁某某为朱某某提供食宿，被告人李某2为朱某某购买四张手机卡供其使用，并指使被告人侯某某为被告人朱某某租房以供其逃避公安机关抓捕。2019年1月6日，被告人祁某某在明知公安机关找其丈夫樊某某调查的情况下，受被告人樊某某指使，电话通知被告人朱某某，致使朱某某逃走。2019年1月13日，被告人朱某某到运城市公安局刑事侦查大队空港负责区中队投案。对指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人朱某某、潘某、潘某2、李某的行为构成骗取贷款罪；被告人李某2、侯某某、樊某某、祁某某的行为构成窝藏罪，提起公诉，请依法判处，应当依法追究八刑事责任，提请法庭依法判处。被告人朱某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，希望可以从轻处罚。被告人朱某某辩护人认为被告人朱某某的行为不构成骗取贷款罪，具体意见如下：1、本案中的金融机构并不是基于被告人朱某某提供的虚假合同而发放贷款。被告等人向银行申请贷款中用第三人房产进行了抵押，签订了抵押合同，银行对抵押物进行了核查评估，评估价值为2100万元，银行是基于抵押物的存在发放了贷款，因此被告人朱某某实施的欺骗行为与银行发放贷款之间没有必然的因果关系；2、不能孤立的适用立案追诉的标准认定被告人构成骗取贷款罪。被告人虽骗取贷款一百万元以上，但未造成经济损失，未利用贷款进行任何非法活动，且未给金融管理秩序造成实际危害；3、本案属于有足额担保的骗贷行为，不构成骗取贷款罪。不能仅凭借银行自己出具的“贷款已经形成损失”的证明作为司法机关判定构成该罪的依据；4、被告人不存在骗取贷款的间接故意，不应认定为骗取贷款罪；5、即便被告人构成骗取贷款罪，也存在从轻、减轻的情节。被告人朱某某自动投案后，如实供述了骗取贷款的相关情况，系自首，且被告人系初犯、偶犯，社会危害性小，清法庭从轻、减轻处罚。被告人潘某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。被告人潘某的辩护人认为被告人潘某的行为不构成骗取贷款罪，具体意见如下：1、被告人主观上并没有骗贷的目的，并且本案贷款有足额担保，银行不存在任何损失；2、本案不存在《刑法》175条之一规定的“有其他严重情节”的情形。本案中清华永腾公司首次在银行贷款，有真实的工程实施项目，有合法、足额的担保物，没有让银行贷款产生损失的风险行为，所以本案不存在其他严重情节；3、不能认定被告人潘某提供虚假材料与银行发放贷款之间存在因果关系。银行通过审批同意发放贷款的原因是基于本案担保物合法、足额，并没有基于虚假材料而产生发放贷款的错误认识。综上，请求法院依法判决潘某无罪。被告人潘某2对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。被告人潘某2的辩护人认为被告人潘某2不构成骗取贷款罪，具体意见如下：一、被告人潘某2不具有构成骗取贷款罪的主体条件。1、被告人潘某2虽担任运城清华永腾建材有限公司的法定代表人，但不实际参与该公司的生产与经营，仅是名义上的法定代表人；2、本案应为单位犯罪，因贷款的主体是清华永腾公司，公诉机关未追究该公司的刑事责任于法无据；3、如与单位犯罪无直接关系，就不能说对单位犯罪负有直接责任。被告人李某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议。被告人李某的辩护人认为被告人李某的行为构成骗取贷款罪，但犯罪情节显著轻微，应当免于刑事处罚。具体意见如下：一、关于骗取贷款一事，是由他人合意发起的，李某事先并未参与共谋，情节轻微。1、贷款期间李某与除石某某之外的其他被告人自始至终不认识，不存在其他共商共谋的情形；2、案涉钱款不是直接从银行账户转入到东鹏商贸公司；3、关于商洛东鹏商贸有限公司增加营业范围一事，与骗取贷款无关；4、李某在此次贷款过程中并未直接获利；5、李某仅是排在最后一位的从犯，仅发挥了较小的作用，应当减轻处罚。二、银行及工作人员在贷款的审批、发放过程中存在明显的过错。1、案涉贷款的相关资料是在银行工作人员的指导下准备的；2、银行工作人员与石某某等人有特殊关系，不排除银行工作人员事先沟通过此事并事先知情一节；3、不能排除案涉人员有向银行工作人员进行利益输出的情形；4、银行工作人员没有严格按照规范审查贷款，存在明显的过错，不排除系故意而为之。三、案涉的此笔贷款给银行造成的损失有限，且是可控的。1、案涉的贷款提供了足额抵押物；2、根据运城市解放路支行出具的关于案涉贷款未归还造成损失的《情况说明》可知，并未给银行造成重大损失；3、根据相关问题的批复规定，“不良贷款”不等于“经济损失”，也不能将“形成不良贷款数额”等同于“重大经济损失数额”。被告人李某2对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并表示认罪、悔罪。被告人李某2的辩护人对起诉书指控被告人李某2的犯罪事实及罪名均没有异议，但辩护人认为被告人存在如下酌定从轻情节：１、被告人主观恶性较小；２、被告人到案后如实供述犯罪事实，依法应当对其从轻、从宽处罚；3、被告人无犯罪前科，系初犯，当庭认罪、悔罪态度稳定；４、被告人有年幼孩子需要抚养。综上，建议法庭对被告人李某2从轻处罚。被告人侯某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并表示认罪、悔罪。被告人侯某某的辩护人对起诉书指控被告人侯某某的犯罪事实及罪名罪无异议，但被告人存在如下从轻情节：1、被告人系初犯、偶犯且一贯表现良好，没有受过任何行政或刑事处罚，建议对其酌情从轻处罚；2、被告人到庭后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚；3、被告人自愿认罪悔罪，可以从轻处罚；4、被告人主观恶性较小，通过法庭调查，被告人朱某某与李某2是情侣关系，侯某某是李某2的妹妹，李某2主动提出让侯某某找住所，虽然犯法但也在情理之中，应对其从轻或减轻处罚。被告人樊某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并表示认罪。被告人樊某某的辩护人起诉书指控被告人樊某某的犯罪事实及罪名无异议，建议法庭对其适用缓刑，具体意见如下：1、被告人法律意识淡薄，其主观恶性较小；２、被告人犯罪情节轻微，未造成严重后果，庭审查明被告人樊某某给朱某某提供住宿，并让其妻子给朱某某打过电话，但并未提供资金帮助其逃跑，在被告人樊某某提供住宿期间，第一被告人并没有继续违法犯罪，反而是在樊某某等人被抓后主动到公安机关投案自首；３、被告人到案后，不仅如实供述了自己的犯罪事实，而且向公安机关交代了其妻子的犯罪事实，系坦白，应当减轻处罚；４、被告人系初犯、偶犯，此次犯罪前无任何违法前科，取保候审至今也没有违法犯罪事实，建议法庭对其适用缓刑。被告人祁某某对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议，并表示认罪。被告人祁某某的辩护人对起诉书指控被告人祁某某犯有窝藏罪罪名无异议，但被告人存在如下从轻减轻情节，建议法庭对其适用缓刑：１、被告人犯罪情节较轻；２、在对祁某某量刑时应考虑第一被告人朱某某的量刑；3、被告人祁某某有自首情节；4、被告人系初犯、偶犯；5、被告人主观恶性较小；6、被告人造成的社会危害性较小，应对其从轻处罚。经审理查明：2013年4月，被告人朱某某、潘某欲以其共同经营的运城市清华永腾建材有限公司名义从银行贷款，因没有抵押物，与被告人潘某2（时任该公司法定代表人）商议，潘某2介绍称石某某（另案处理）有房产可以抵押，也想用钱，让被告人朱某某、潘某二人与石某某联系。随后石某某、被告人朱某某、潘某商定，以运城市清华永腾建材有限公司购买管材及附件的名义从中国工商银行运城解放路支行办理网络循环贷款1+1业务，石某某用其位于运城市盐湖区府西街5号的房产提供抵押担保。在办理贷款手续过程中，被告人朱某某、潘某负责制作虚假的供货合同、公司手续，被告人潘某2作为公司的法定代表人负责在需要的贷款资料上签字，石某某负责联系被告人李某，签订虚假的购货合同，并准备虚假的审计报告。材料准备齐全提交银行后，于2013年7月10日从中国工商银行运城解放路支行贷款1000万，并委托银行支付给被告人李某经营的商洛市东鹏商贸有限公司账户。随后根据石某某的安排，被告人李某将该笔1000万贷款全部转账至石某某指定的银行账户，石某某将1000万贷款中的392.68万转账至运城市清华永腾建材有限公司账户，将剩余的607.32万转账至其个人账户。2014年4月22日，根据网络循环贷款1+1业务规定，运城市清华永腾建材有限公司再次向中国工商银行运城解放路支行申请贷款。在办理贷款手续的过程中，被告人朱某某、潘某负责制作虚假的供货合同、公司手续，被告人潘某2负责在需要的贷款资料上签字，石某某负责再次联系被告人李某，签订虚假的购货合同，并准备虚假的审计报告。同年6月19日，石某某、被告人朱某某、潘某2、潘某共同凑钱将2013年贷款归还，并于当日再次从银行贷出1000万，于2014年6月20日转账至被告人李某经营的商洛市东鹏商贸有限公司账户。后被告人李某根据石某某安排，于2014年6月20日至6月23日分五笔将1000万贷款全部转账至石某某个人账户。2015年6月18日贷款到期后，该笔贷款未按期归还。中国工商银行运城解放路支行分8次从运城市清华永腾建材有限公司账户扣除贷款本金66427.33元。剩余9933572.67元至今未还。2018年12月17日至2019年1月6日，被告人樊某某、祁某某、李某2、侯某某在明知朱某某被公安机关上网追逃的情况下，由被告人樊某某、祁某某为朱某某提供食宿，被告人李某2为朱某某购买四张手机卡供其使用，并指使被告人侯某某为被告人朱某某租房以供其逃避公安机关抓捕。2019年1月6日，被告人祁某某在明知公安机关找其丈夫樊某某调查的情况下，受被告人樊某某指使，电话通知被告人朱某某，致使朱某某逃走。2019年1月13日，被告人朱某某到运城市公安局刑事侦查大队空港负责区中队投案。上述犯罪事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证，本院予以确认的以下证据予以证实：全案公共证据：1、受案登记表，证实：临猗县公安局刑事侦查大队在侦查石某某私藏弹药案件时发现被告人朱某某、潘某、潘某2涉嫌骗取银行贷款。2、违法犯罪记录查询，证实：八被告人均无违法犯罪记录。3、社区矫正记录证明，证实：八被告人均无社区矫正记录。4、身份信息查询函，证实：被告人潘某2系国家工作人员，中共党员、被告人李某系中共党员。5、在逃人员登记表，证实：被告人在逃情况。6、户籍证明，证实：八被告人均已满十八周岁，已达刑事责任年龄。7、指定管辖决定书，证实：运城市中级人民法院、运城市人民检察院指定本案由临猗县审查审理。8、到案经过，证实：2019年2月14日，临猗县公安局将涉嫌骗取贷款罪的潘某2从盐湖区纪委办案基地带回；2018年12月18日，临猗县公安局民警在运城市圣惠小区将潘某抓获；2018年1月13日，临猗县公安局民警在运城市盐湖区槐树凹北口粮食局二楼将朱某某抓获；2018年12月21日，临猗县公安局民警在陕西省洛南县邮政公司将李某抓获；2019年1月6日，临猗县公安局民警在运城市盐湖区锦绣花城北区36号楼3单元601室将李某2抓获；2019年1月6日，临猗县公安局民警在运城市盐湖区棉北街绿优农贸市场“炎帝生物热疗能量体验店”将涉嫌窝藏、包庇罪的樊某某抓获；2019年1月6日，临猗县公安局民警在运城市盐湖区黄河夜市健民烧烤将侯某某抓获；2019年7月8日，祁某某主动到临猗县公安局投案，并对犯罪事实供认不讳；9、运城市公安局盐湖分局刑事侦査大队空港责任区中队到案经过，证实：2019年1月13日11时许，朱某某来我队投案。10、现场检测报告书，证实：被告人祁某某尿检呈阴性。（一）骗取贷款罪证据：1、山西广和会计师事务所情况说明及审计报告记录，证实：关于运城市清华水腾建材有限公司和财审(2013)0039号、(2014)001号两份审计报告不是山西广和会计事务所出具的。2、运城市清华永建村有限公司工商登记资料，证实：2014年6月20日清华永腾公司股东变更为朱某某。3、商洛市东鹏商贸有限公司登记基本情况，证实：2013年7月19日营业范围增加建材销售资质。4、空港新区水务局印章，证实：没有发现“空港新区水务局”印章，综合办公室档案现已封存的印章内有“运城市空港新区管委会水务局”印章。5、空港新区管理委员会水务局买卖合同，证实：原运城市空港新区管理委员会水务局在2013年3月6日没有与运城市清华永腾建材有限公司签订合同编号为201303060002，201303060003，2013060004的工业品买卖合同注明:因2017年12月份开发区机构合并改革，原运城市空港新区管理委员会水务局业务并入运城市经济技术开发区管委会建设事业部。6、运城市清华永腾建材有限公司与西安铁锋房地产开发集团有限公司临猗分公司2011年12月27日、2012年8月7日签订的塑料窗制作安装承包合同，证实：12月27日合同内容是安装临猗县丰林花园15＃-19＃楼塑钢窗，面积4534m2总价120万元;8月7日合同内容是安装临猗县丰林花园37＃-38楼塑钢窗，面积2326m2，总价61.639万元。7、运城市清华永腾建材有限公司工行流水，证实：该公司工行的流水详情。8、商洛市东鹏商贸有限公司工行流水，证实：该公司在工行的流水详情。10、李某邮政储蓄银行流水，证实：被告人李某的邮政银行流水详情。11、潘某2工行流水，证实：被告人潘某2的工行流水详情。12、潘某、石某某的工行流水，证实：被告人潘某、石某某工行流水详情。13、孙某某、石某某、闫某某的邮政储蓄银行流水：证实三被告人邮政储蓄银行流水。14、石某某邮政储蓄银行流水，证实：2014年6月该邮政储蓄银行流水详情。15、孙某某2013年1000万汇款原始资料，证实：16、贷款造成损失的情况说明，证实：2013年贷款到期日为2014年6月25日，该笔贷款于2014年6月19日提前归还本息，于当日再次向该企业发放1000万元贷款。2015年6月18日到期后，该企业未按期归还，工行分8次扣除66427.33万元2015年工行将此笔不良贷款打包处置给华融资产管理公司，2016年1月22日华融资产公司将该笔贷款转让给瑞华国银投资有限公司。17、情况说明：2014年贷款第一调查人:吴某某，第二调查人李某某，签批人:柴某某。18、2013年货款资料(权证类)19、2013年贷款资料(要件类)20、2013年贷款资料(管理类)21、2014年贷款资料22、盐湖区人民法院出具的情况说明，证实:申请执行人瑞华国银投资管理有限公司与被执行人运城市清华永腾建材有限公司、潘某2、朱某某、潘某等人金融借款合同纠纷一案，于2018年9月19日将该案终结本次执行程序，根据临猗县公安局的情况说明，该案已立为刑事案件，盐湖区人民法院再未对上述财产采取后续处置措施。23、同案犯石某某的询问笔录，主要内容：我和潘某2是盐湖区公安局的同事，潘某是潘某2的妹妹，朱某某是潘某2的妹夫，大约十年前，我通过潘某2认识潘某和朱某某，2011年、2012年的时候，朱某某给我说清华永腾公司做生意，资金周转困难，想用我在盐湖区府西街的房子做担保从银行贷款，当时银行不放款，直到2013年的时候，我和我在工行工作的同学杨浩闲聊的时候，听说工行推出一项新业务，“网贷通”针对企业放款，我打电话联系朱某某，随后杨浩联系了解放路支行信贷人员梁某，我让朱某某和潘某到工商银行解放路支行找梁某办理“网贷通”贷款，办理过程中潘某说要审计报告，我就联系陈创存办理审计报告，当时陈创存不在，他安排手下人潘某拿着会计资料办理审计报告，还用我在盐湖区府西街5号的房子在银行做抵押担保，后来银行贷款发放到运城市清华永腾建材有限公司账户上，潘某给我打电话，说“银行贷款到账了，银行需要监管贷款使用情况，要和外地公司签订购货合同，运城本地公司不行。”我记不清是打电话还是和朱某某见面说的，让他和清华永腾管材厂家签订购货合同，朱某某说:“贷款要转到清华永腾管材厂里就全部发成货了，钱就回不来了。我就和陕西商洛的朋友李某联系，我知道李某经营商洛市东鹏商贸有限公司，问他公司的经营项目。李某说他公司经营建材和装潢材料，我给李某说:“我这边有家公司和你公司签一份购货合同，能买的话，买多少算多少，把剩余的钱转回来，不能买，把钱全部转回来。李某同意后，记不清是朱某某还是潘某把加盖运城市清华永腾公司印章的购货合同给了我，我通过传真传给李某，李某签字，加盖商洛市东商贸有限公司印章给我传回来，我把传真的合同给了潘某，1000万元的贷款就转到了商洛市东鹏商贸有限公司账户上，过了两三天，我打电话让李某把1000万元转到孙某某邮政银行账户，又从孙某某账户给我邮政卡转了600万元，这600万元主要用在夏威夷公寓改造上，剩下的400万元转给了清华永腾建材有限公司的账户上。2014年我们将1000万元还清后，不知道是朱某某还是潘某向银行提交了贷款手续将1000万元又贷了出来，因资金周转不过来给银行归还不了，我们都在积极协商筹备还款。2014年，我们把2013年的贷款还完之后，不知道是朱某某还是潘某在银行办理的贷款手续，银行的贷款发放到清华永腾公司的账户，潘某给我打电话说:“银行还需要运城市清华永腾建材有限公司印章和商洛市东鹏商贸有限公司签订的购货合同。”我和李某联系，让他再签订一份购货合同，我和李某说好以后，潘某把加盖运城市清华永腾建材有限公司印章的购货合同给我，我通过传真把购货合同传给李某，李某签字、加盖商洛市东鹏商贸有限公司印章给我传回来，我把传真的合同给了潘某，1000万元的贷款就转到商洛市东鹏商贸有限公司账户了过了两三天，我让李某把1000万元转到我的邮政卡里了。2013年审计办稿就是潘某去办理的，这次我记得我没有给陈创存打招呼，应该是潘某自己去办理的。我找李某，问李某经营不经营建材，我说我这里有一笔贷款，要有一份合同，让他签一下，生意能做就做了，做不了就把钱打回来。24、证人张某某（原空港管委会水务局局长）的询问笔录，主要内容：水务局负责城市排水、防汛、地下水排水管等，我任职期间没有与私人企业签订过买卖合同，都是空港管委会与私人公司签合同，额度大的都要以招投标形式进行。你们给我看的这个运城市清华永腾建材有限公司与空港新区水务局签订的工业品买卖合同是假的，在2013年我们单位的公章已经被管委会收回，而且我单位公章名称是“运城市空港新区管理委员会水务局”，这个合同上加盖的“空港新区水务局”印证不是我局的公章25、证人王某某的询问笔录，主要内容：2013年我在运城市空港新区管理委员会水务局上班，任副局长，分管水务局个性业务，我在担任副局长期间，我单位没有和私人企业签订合同，我单位要购买任何工业品都必须通过招标形式进行。你们让我看的运城市清华永腾建材有限公司与空港新区水务局签订的工业品买卖合同，我没有签过这个合同，这个合同上签的王建华三个字不是我签的。26、证人陈某的询问笔录，主要内容：2009年到2015年4月份，我在运城市清华永腾建材有限公司上班，主要负责接待厂家、公司客户、签订协议、合同，网上发布信息。你们给我看的2013年的这些合同，合同中的内容是我填写的，是我老板朱某某让我写的，2014年的这些合同的部分内容也是我老板朱某某让我填写的。27、证人陈某某的询问笔录，主要内容：2001年我经营山西广和会计事务所至今，主要做验资、审计、咨询类的业务。关于运城市清华永腾建材有限公司和财审(2013)0039号、(2014)0037号两份审计报告不是我山西广和会计事务所出具的，是假审计报告。28、证人阴某某的询问笔录，主要内容：关于运城市清华永腾建材有限公司和财审(2013)0039号、(2014)0031号两份审计报告不是我山西广和会计事务所出具的。29、证人孙某某的询问笔录，主要内容：2013年的时候，毛慧婷借走了我的邮政银行卡，邮政银行上显示2013年7月15日和7月16日两次转入两笔500万元，共计1000万元资金，我不清楚情况,当时是毛慧婷在使用我的银行卡，转出的资金我也不清楚，那张卡现在没还给我。30、证人杨某的询问笔录，主要内容：我在工商银行运城分行小企业部担任客户经理，2013年4、5月份，我朋友石某某说他朋友想在工行贷款，干工程用，我问他在哪开户，他说是工商银行解放路支行，我到办公室后给解放路支行信贷科科长梁某打电话，说我朋友给我介绍一家小企业，在你行开户，搞工程的，想在你那里借1000万元，你调査一下，如果企业能行就给做了，如果不行就算了，梁某说先让企业人过来，和梁某联系好后，我给石某某打电话说“我和梁某联系好了，你让企业的人过去见下梁某，看人家需要什么资料给提供一下。”31、证人梁某的询问笔录，主要内容：2013年4月份的一天，工商银行运城分行小企业部客户经理杨浩给我打电话说:“有个客户是你们解放路支行的，想贷款，我让他过去见你，你问问情况看能不能贷。”杨浩是分行小企业客户经理，负责几家支行的小企业贷款业务，我行是其中一家。杨浩让运城市清华永腾建材有限公司贷款人见我是正常的业务介绍，业务也对口。杨浩打过电话没多长时间，有一个女的到我办公室，介绍她是杨浩介绍过来的，见面后才知道那个女的叫潘某，和我以前是同事，潘某介绍企业是他哥的，他和她丈夫朱某某都在企业上班，想给企业贷款我就带着潘某到我分行行长鄢媛媛的办公室，媛媛向潘某了解了情况后，觉得符合我行的信贷政策，按规定我给了一份贷款资料目录，让潘某准备材料。主要是:公司营业执照、公司组织机构代码证、税务登记证、公司章程、公司和个人银行近一年的流水，抵押物房产证、土地证、上下游交易合同等。过了几天潘某把准备好的资料拿到我办公室，我让她送到鄢媛媛办公室，鄢行长不在，我后来把资料给了行长，鄢行长让李某某作为这笔贷款的第一调查人，我第二调查人，根据李某某调查的报告，我再次对抵押物、上下游合同原件，工地现场、仓库、车间、办公场所进行调查，李某某调查情况属实，我签字，李某某把贷款资料扫描进贷款系统，发起贷款审批流程，我签上调查意见，发给行长柴红兵，柴红兵调查复核后发给省行投信审批部后来这个贷款就审批过了，2014年贷款到期后运城市清华永腾建材有限公司把货款归还了，再次从新办理1000万元的贷款。2015年贷款到期后，我行多次向运城清华永腾建材有限公司及其担保人催收，并向盐湖区法院提起诉讼都没有归还，2015年12月份，我行把运城市清华永腾建材有限公司这笔贷款作为不良资产卖给了瑞华国银投资有限公司了。32、证人李某某的询问笔录，主要内容：运城市清华永腾公司2013年、2014年在我行两次贷款，是1000万循环贷，2014年的贷款没有归还才转入不良。33、证人栄某某的询问笔录，主要内容：运城市清华永腾公司2013年、2014年在我行两次贷款是1000万循环贷。经过我行信贷员调查后，符合我行贷款条件，上报省行审核，审核通过后，发放贷款。34、证人某某的询问笔录，主要内容：2014年我和李辰旭对运城市清华永腾建材有限公司提供的资料进行了调查，发放贷款到上游企业商洛东鹏商贸有限公司账户。后来这笔钱没有收回，我们受到了处分。35、证人李某某的询问笔录，主要内容：2014年我和吴竑璋对运城市清华永腾建材有限公司的一笔1000万贷款，进行了贷前调查，我们到公司办公场所，仓库，对施工现场进行了调查。后来这笔贷款到期后没有归还，我们因此被行政警告和扣除部分绩效工资。36、证人鄢某某的询问笔录，主要内容：2013年一个叫潘某的人过来申请贷款，当时运城市清华永腾公司的法定代表人是潘某2，这家是家族式企业，潘某负责财务，最后银行发放贷款合同签字的时候是法人潘某2过来签的字。2013年6月份，李某某作为贷款第一调查人，调查完后向我汇报情况，我将调查报告和贷款资料进行审核，修改完善后，我向行长汇报，随后由行长将流程上报省分行审批，审批通过以后办理贷款抵押手续，最后发放贷款。当时我去抵押物现场查看了，在盐湖区政府西边，抵押物是实地去査看的，我也去过清华永腾建材有限公司经营地点看了一下，地点在豪德市场里，具体门号记不清了。贷款合同是法人潘某2本人签字的，其他担保人也签字了。2014年贷款归还后，他们再次递交申请，又重新办理了1000万元的贷款。贷款下来后，我行按照运城市清华永腾建材有限公司提供的公司账户，将1000万贷款给指定的账户进行了支付。2014年发放的这笔贷款后来没有归还，成了不良资产，进行了拍卖。37、证人张某某的询问笔录，主要内容：运城市清华永腾建材有限公司提供给银行的资料中的下游合同(2012年3月13日西安铁锋集团项目部与运城市清华永腾建材有限公司签订的塑钢窗制作安装承包合同)不真实。此份合同发包方名称错误，施工面积不符，合同总价不符，付款方式不符，签章处无负责人签字，所盖印章是假的，签订的日期不符。我们公司签订的每份合同首页右上角都有“铁锋合同编号”38、证人合某某的询问笔录，主要内容：运城市清华水腾建材有限公司提供给银行的资料中的下游合同(运城市清华永腾建材有限公司与河津市政工程有限公司签订的工业买卖合同)不真实。39、证人秦某某的询问笔录，主要内容：运城市清华永腾建材有限公司提供给银行的资料中的下游合同(运城市清华永腾建材有限公司与运坡秦通市攻王程有服公司签订的工业买卖合同)不真实。40、证人苏某某的询问笔录，主要内容：运城市清华永腾建材有限公司提供给银行的资料中的下游合同(运城市清华永腾建材有限公司与山西通化建筑安装有限公司市政分公司签订的供货合同)不真实。41、被告人潘某2的讯问笔录，主要内容:我是运城市清华永腾建材有限公司的法人，实际拥有人是朱某某和潘某，公司是他们在经营。运城市清华永腾建材有限公司是我家和朱某某家的家族企业，2011年我父亲病重期间(2012年12月去世)，要求我当运城市清华永騰建材有限公司的法人，因为朱某某和潘某闹离婚，所以2011年，我成了运城市清华永腾建材有限公司的法人。潘某是我妹妹，朱某某当时是我的妹夫，后来二人离婚。朱某某负责公司的全面工作，潘某负责财务工作。2013年运城市清华永腾建材有限公司在工商银行运城解放路支行贷款1000万元，我听朱某某说是在空港干工程需要资金，向银行贷款，具体工程购买什么我不清楚，我在银行签字的时侯，听银行的工作人员说是“1+1”业务，就是下一年能续贷的意思。因为银行贷款需要抵押物，后来他们给我说找到了石某某盐湖区夏威夷的房子做抵押，到时侯需要我到银行签字，当时石某某也给我说过想用清华永腾公司贷款，我还问他贷款有那么容易吗?石某某让我不用管，这是他和朱某某的事情。2013年6、7月份的时侯，潘某让我和妻子李伟霞第二天到工商银行解放路支行签字.到了第二天，我和李伟霞、潘某和朱某某、石某某和他妻子毛慧婷，我们六人到工商银行解放路支行在贷款上签了字。过了好几天，潘某给我打电话说:“贷款下来了，贷了1000万，我用400万元，石某某用600万元。”贷款的资料都是石某某、潘某、朱某某准备的贷款材料，我就是在银行的时候，在贷款材料上签了我的名字。资料太多，我就没有看里面的内容，也不知道每份资料的名字和内容，我只是在银行提供的很多资料上签了我的名字应按了手印。因为潘某是我的妹妹，石某某是我的同事，我也信任他们加上有石某某的房子做抵押，房子的价值远大于贷款的1000万元，我就没有多想，就签了。后来我临时用了200万元，借给了我同事潘国英，用了一、两个月，给我9万元左右的利息。运城清华永腾建材有限公司的公章和法人“潘某2”的名章，平时由潘某和朱某某拿着并使用。我就是2013年去过银行一次，所有我亲笔签名都是那次在银行签的，因为公司实际是潘某和朱某某的，我只是法人，所有公司贷款潘某说需要我签字，我就没有多想，就没有看内容就签字了。上下游合同的签名都不是我本人签的，应该是潘某和朱某某制作的。运城市清华永腾建材有限公司的公章和法人“潘某2”的名章，平时由潘某和朱某某拿着并使用。2013年贷款资料中，《运城市清华永腾建材有限公司2013年股东大会决议》《中国工商银行客户信息查询和使用通知书》、《05110344-2013年(解放)字0018号网贷通循环借款合同和合同条款》《网络融资委托支付协议(05110344-2013解放(委)字0018号)》《最高额特别担保合同(05110344-2013解放(特)字0018号)》《2013年提款通知书》《小企业信贷业务申请表》《投权委托书》《查询授权书》是我本人签的字，但是我没有看内容，章子都不是我盖的。工业品买卖合同不是我签的，我也没有见过，2014年贷款资料中，《股东大会决议两份，提款通知书，网通循环借款合同要素变更协议、2014年最高额特别担保合同(0511034-2013年解放(担)字0018-3号)、贷款逾期催收通知书、履行担保责任催收通知书是我签的字，但是我没有看内容、工业品买卖合同不是我签的字。运城市清华永腾建材有限公司是潘某和朱某某成立的，但我不知道什么时候成立，成立时谁是法人。后来潘某说公司法人变更到我名下，我就同意了。大约2014年的时候，因为潘某和朱某某闹离婚，潘某说把公司法人变更成朱某某，后来公司法人就由我变更到朱某某名下了。42、被告人潘某的讯问笔录，主要内容：2013年4、5月份，朱某某在空港承包工程，因为资金不足，朱某某和我商量以运城清华永腾建材有限公司在陕西省商洛市东鹏商贸有限公司购买管材、管件为由从银行贷款1000万，因没有抵押物，贷款的事情就放下了，后来我见到我哥潘某2，给他说了这事，潘某2说他也没有抵押物。过了十多天，我和朱某某见了潘某2，潘某2问钱准备的怎么样了，我说还没有着落，潘某2说“石某某有房，也想用钱，你俩和石某某商量一下、”第三天晚上，我和朱某某到石某某夏威夷二楼办公室，见了石某某，我说:“石总我是潘某2妹妹，听我哥说你想用钱，又有抵押物，我承包了工程，钱不够，看能不能用我公司的手续在银行贷款，用你的房子做抵押。”石某某说能行，那就在工商银行贷，联系好后给我打电话，过了一两天，石某某给我打电话，说你到解放路支行找梁某，说杨浩叫你过去的。我到工商银行解放路支行找到梁某，梁某把我带到鄢行长办公室介绍我是运城市清华永腾建材有限公司来贷款的，聊了一会，我和梁某就出来了，梁某给我打印了一份贷款需要准备的资料明细表。我把明细表拿回家里和朱某某看了，银行要求准备的财物审计报告，上游合同，下游供货合同都没有，我和朱某某到了石某某办公室，给石某某说了，而且说把钱打到上游公司钱要不回来怎么办石某某说他找一家可靠的上游公司，会计事务所也由他负责，让我和朱某某准备下游合同，实在不行就做假的，商量好后，我和朱某某就回去准备材料了.我和朱某某、陈娜在工商准备贷款资料和下游合同，我记不清法人代表是让哪个业务员签的潘某2名字，委托代理人是朱某某签的名字。盖上公司印章，我把合同给了石某某，过了一两天，石某某给我打电话，说合同回来了我到石某某夏威夷办公室取的合同，后来朱某某找人做了2012年年底的财物报表，我把报表送给石某某，石某某做的财物审计报告，做好了我到他那里取的。准备了一个多月，我把资料准备好了送到梁某办公室，梁某把李某某叫到她办公室，让李某某把我提交的资料录了，我把资料和联系电话给李某某留下就走了，后来我补充了一两次资料。过了几天，梁某给我打电话让我在公司等，他们要到公司调查，我记不清梁某和谁来的公司，看完公司，朱某某拉着她们又看了仓库和施工地，我还拉着梁某、李某某又看了石某某的抵押房子。调査过了大约十天，梁某给我打电话，让我公司法人，股东、抵押人夫妇，到银行签字、办手续，我和朱某某、潘某2、李伟霞、石某某、毛慧婷到银行签字、办手续。过了两天，贷款就发放了。贷款直接转到陕西商洛市东鹏商贸有限公司，我和朱某某找到石某某商量用款金额，商量结果我们用400万，石某某用600万，我们并没有用这笔钱在陕西省商洛市东鹏商贸有限公司购买管材、管件。通过石某某操作，没过几天石某某把贷款390多万元转到我公司账户。我哥潘某2是公司法人，我和朱某某老吵架，是我父亲硬要让我哥潘某2当法人，让我哥监管我们，我哥只是应个名，不管任何事。我的390多万元，200万通过潘某2借给郝晓丽，记不清是2分还是3分利，郝晓丽用了两个月还了，钱工地用了一部分，还账用了一部，家里用了一部分、2014年借款快到期，梁某通知我准备资料和钱，当时我和朱某某正闹离婚，朱某某安排会计准备资料，因为没钱给银行还钱，我和朱某某两个人去石某某夏威夷办公室给石某某说工程款没下来，拿不出钱，石某某说咱俩家都找人借，后来我让我哥潘某2给我找了100万，石某某找了900万把银行贷款还了，我和朱某某、潘某2、李伟霞、石某某、毛慧婷到银行办理的签字手续，不记得当时还是第二天贷款就发放下来了，还是石某某操作把钱转过来。2014年向银行提交的手续是朱某某让会计武秋娟准备的。2014年的上下游合同也不是我准备的，是朱某某准备的。公司没有具体给我分工，因为公司是我家自己开的，公司人员也少，所以办公室和财物我都干过，2013年贷款进到公司账上后，是我和朱某某共同商量后支配的，具体哪笔钱是我操作的，哪笔钱时朱某某操作的，我现在想不起来。我记得2014年贷款时梁某通知我准备资料和钱，还记得银行里面有一个叫小吴的负责上传我们递交的资料。2013年贷款缴纳过费用，具体是什么钱我记不清了。一共缴纳了十几万元，费用是我在银行柜台转给银行提供的账户，2014年我不记得有没有交纳费用。2013年所有合同是我送到银行的，提供的都是复印件，2014年是朱某某向银行提供的，也是复印件。2013年我向银行提交的贷款手续，我把资料带到梁某办公室，梁某叫来李某某，让李某某办理我的业务。公司资料是我从公司档案里复制出来的。2012年末财物报表、上游供货合同(商洛东鹏商贸有限公司)、下游销售合同，财物审计报告都是自己做的假的。2012年末财物报表是朱某某找人做的。上有购货合同是根据石某某提供的商洛东鹏商贸有限公司信息，朱某某在办公室拟好合同，朱某某签上字，盖上公司印章，我把合同送到石某某夏威夷的办公室，过了两三天，石某某说弄好了，我到石某某办公室取得合同。下游销售合同是朱某某在电脑上做的销售合同打印出来，朱某某写的清华永腾有限公司名称，购货方名称是我、陈娜、业务员填写的。合同中间需要填写的内容朱某某口述，陈娜填写，落款加盖的印章是我联系刻的假印章。审计报告是朱某某找人做好财务报表，我送到石某某手里，石某某找人做的审计报告，2014年我和朱某某正闹矛盾，没有心思，我向银行提交过贷款手续，提交的是全部贷款资料还是部分贷款资料我记不清了，我是向银行小吴提交的。2014年贷款资料是朱某某准备的。2013年、2014年我公司和商洛东鹏商贸有限公司没有业务往来。2013贷款时，工行让我准备资料，并准备几家会计师事务所对公司的账务和财物报表进行审计。因我公司没有账，就没有财物报表，我和朱某某就找石某某，在夏威夷他的办公室商量审计报告怎么弄，石某某让我们把公司的假财务报表准备好，他联系会计事务所。朱某某找人做了假的财物报表，做好后我给石某某打电话说财物报表弄好了，我记不清楚财物报表是给了石某某还是给了石某某找好的会计事务所。大约过了三天，石某某给我打电话说审计报告做好了，让我取。我记不清是从石某某跟前取的，还是从他指定的会计事务所取得。会计事务所的员工没有到我公司核实过财物报表。2013年的财物报表，我记得是朱某某安排我公司的陈娜或是凤云到我公司楼上一家财物咨询公司的一个女员工私下给我公司做的财物报表。2014年的审计报告我想不起来。43、被告人朱某某的讯问笔录，主要内容：运城市清华永腾建材有限公司，潘某2是法人，我是公司的负责人，我前妻潘某负责财务，陈娜是公司内勤，郭风云负责公司后勤和外勤，还有十来个业务员。2013年4、5月份，以我公司的名义，用石某某的夏威夷公寓的土地和房产作抵押，从工商银行贷款1000万元。贷款理由是要公司要从商洛市东鹏商贸有限公司购买管材和型材。我公司当时和商洛东鹏商贸有限公司签了一价工业品买卖合同，就是为了从银行贷款贷款之前我和潘某2、潘某、石某某商量好，以我公司名义贷款，两家都用一部分，贷款下来后，石某某用了600万，我公司用了400万元。2013年底，潘某给我说:“石某某和潘某2商量好用运城市清华永腾建材有限公司名义从银行贷款，征求下你的意见”.我说“潘某2是公司法人他都同意了，我没有意见”。后来潘某2带着我和潘某到夏威夷二楼石某某办公室，和石某某商量如何从银行贷款，石某某说银行那边他有关系，房产抵押手续他准备，潘某和银行对接手续，公司手续是我配合潘某准备。石某某说他要用钱，用我公司从银行贷款，用他的房产作抵押，共同从银行把款贷出来，当时没有说用款的比例。石某某给他银行的关系说好，潘某从银行拿回贷款需要准备的资料清单，我看了清单后，我公司的资料都有，就是公司的上有购货合同、下游供货合同销售额达不到银行需求标准，公司没有审计报告，我记不清是电话联系还是和潘某去的石某某夏威夷办公室，给石某某说上下游合同达不到银行标准，公司也没有审计报告。石某某说我和厂家有业务往来，让我找个厂家签个上游购货合同，银行把贷款转给厂家，让厂家再把款转回来，我说款要是打到厂家，款肯定转不回来，厂家就都发成货了，石某某说上游公司他来找。让我准备下游供货合同，我说我公司的业务没有那么大的销售额，石某某知道我在空港干工程，让我找水务局签上几份合同，我说人家公家单位就不可能给签订这空合同的，石某某说不会自已做些假合同，说到公司审计报告，石某某说他同学还是什么管理经营会计事务所的，审计报告他准备说好后我和潘某回去准备好公司资料，下游合同，石进患把上游合同和审计报告准备好后潘某一起交到银行。2013，在我公司办公地点，运城黄河商务中心411办公室，我让陈娜从网上下载エ业品买卖合同、供货合同，还有我公司用的安装合同，我让陈娜根据银行要求公司销售额填写的客户名称、品名、数量、价格，我签完字给了潘某公司审计报告，上下游合同都是做的假的。2014年贷款到期后，我公司在一家小额贷款公司倒出来钱，把钱400万还上，石某某还了600万。还上后，没有多几天，1000万新贷款就发放了。我就把400万带利息还给了小额贷款公司。具体400万花在什么地方，由潘某负责，我记不清了。2014年合同是潘某准备的。2013年贷款前两三个月通过潘某2介绍认识的石某某，当时介绍认识石某某就是说从银行贷款的事情。我想着潘某2应该知道贷款手续是假的，因为潘某2是公司法人，贷款是用石某某的房子作抵押，我想着贷款这事肯定是潘某2和石某某、潘某沟通商量过，包括贷款手续是假的，潘某2也应该知道，大的工程需要潘某2签字或者出面解决公司生意上的问题，潘某2就会出面，其他公司的日常工作等这些小事情他不管，由我管理。44、被告人李某的讯问笔录，主要内容：2012年4月份我在唐都医院看糖尿病住院时，认识了石某某，2013年年初，石某某说他搞房地产，向我借款，利息2分5厘，我不放心就来到运城石某某的家看了看，后来我陆续借给石某某二百多万元。2013年10月份，石某某和他家人来商洛玩了几天，我负责招待，2013年下半年开始石某某就再没有给我付过利息，至今欠我本金利息共三百多万元。我是公职人员，不能担任公司法人，所以我用我妻子辛丹风的名字注册了一家商洛东鹏商贸有限公司，公司经营范围是给通讯公司提供物流配送建筑装饰材料、土木工程、广告制作发布，公司日常运营管理等一切大小事务都是我来负责，公司印章也是由我保管。2013年3月份左右，石某某给我打电话问我，你的公司有没有经营建材的资质，我说有，他就说帮个忙，有个合同你给盖个章，还让我提供了我公司的开户行和账户。我问他干什么用，他说“不让我管就是让我帮个忙，给我没关系。”因为当时石某某借我的钱，他付给我利息，我就答应帮他这个忙。石某某就将合同拟好传真给我，我看合同内容的金额大，没有给他盖，后来石某某打电话催了好几次，我才在这份合同上签上公司法人辛丹凤的名字并加盖商洛市东鹏商贸有限公司的公章，通过传真给石某某传回去了2013年7月份，石某某给我打电话说他最近有闲钱了，能帮我完成银行的存款任务。我说有多少钱，他说一千万元，打到我公司账户，过了几天我公司账户上就打进了1000万元，我就把这1000万元转到我个人的邮政卡上，过几天，我把这钱转到石某某的指定账户内。我和石某某之间除了借钱，没有其他任何业务2014年4月初，我又按照石某某的要求，将伪造的合同签字盖章后，传真给了石某某，2014年6月石某某又给我打电话，给我公司转了1000万元，分几次转的记不清了。到账后，我就把这1000万从公司账户转到个人邮政账户，钱在我私人账户上放了几天后，又转回石某某账户去。2015年夏天，有个自称银行的工作人员给我打电话问我是否和运城市清华永腾建材有限公司签订过合同，我说签订过，我才知道石某某签订的合同是从银行贷款的。我和石某某只是签订了一份合同，没有任何交易和买卖。当时我提出把钱打到我的私人账户上才能算完成存款任务，因为打到公司账户上不算任务还得转到私人账户上，石某某强烈要求，说必要打到我公司的账户上。（二）窝藏罪证据：1、微信、支付宝转账、发身份证截屏，证实：侯某某替朱某某租房交易记录及租房登记使用的身份证。2、扣押笔录、扣押清单，证实：扣押李某2三星S6edge+手机一部，苹果X手机一部、黑色直板手机一部；扣押侯某某0PPOR11S手机一部、居民身份证(赵聪聪)一张；扣押樊某某OPPOR9S手机一部。3、证人温晓红的询问笔录，主要内容：我和我大夫柴红刚在幸福庄南9巷开了一个“刚子公寓”，2018年12月29日，我老公柴红刚给我打电话说有人要租房子，让我接待下租客，我记得当时有一个女人到公寓里说要租一间房子，当时她说没有拿身份证，完后给我身份证，我就先给她办理了入住手续，房间号为204，并通过支付宝收取了她450元，其中房租350元，暖气费150元，办理完后我把钥匙给了她，她就走了，后来就是她和我老公柴红刚联系，其他情况我就不清楚了。4、证人柴红刚的询问笔录，主要内容：2019年12月29日中午一点多，有一个女人(手机号18703592225)给我打电话说她想租房子，当时我不在家，我就让我妻子温晓红开门接待那个女人，我回到家后，我妻子已经给那个女人办理好了入住，入住的房间是204、当时她办理入住时侯没有拿身份证，我就给她打电话让她拿身份证过来，她说她不方便过来，加微信给我发身份证。我俩就加上微信，到了2019年1月4日晚上9点多，她用微信给我转账350元，(押金300元，电费50元)，2019年1月5日中年12点多，她又用她微信给我发了正反面照片。反正我没有见过那个女的。她发过来身份证上信息是赵聪聪，女，汉族，1995年7月21日，住址是夏县裴介镇营里村1巷8号。她共支付宝支付我媳妇房租300元，150元暖气费。微信支付我租房押金300元，电费50元，共计800元.一直是一个陌生男子住着。5、证人朱某某的询问笔录，主要内容：临猗县公安局民警到李某2家抓我时，我不在李某2家，我在李某2的商店住着，李某2给她在商店的手机打电话我没有接，她给微信上发了一条说是警察到她家抓人，我就知道我是上网逃犯了。再前两天我听我爸说潘某因贷款的事情被抓了，我就不在李某2家住了，我离开李某2家时给李某2说我去商店住了。公安到李某2家抓我的第二天早上，我看到微信就离开李某2的商店，下午到运城市面北街农贸市场樊某某的理疗商店。我给樊某某说:“李某2给我发微信说公安局的人到他家抓我，因为贷款的事，潘某已经被抓了，现在公安局要抓我”。他让我跑。我说:“没有钱，准备租个公寓，先在你这里住两天”。他就同意了，我给樊某某要了他商店的钥匙，他给我买饭吃，当天晚上我和他就住在他店里。第二天他店里的顾客多，我怕不安全就用樊某某的手机给聪聪打电话说:“你让你姐给我租个公寓，这没有地方停，聪聪同意后就挂了电话，在聪聪没有给我租下公寓前，白天樊某某店里有顾客我就出去躲，晚上就回到樊某某店里。我们还在他店里住了一天，因为商店里没有水和电，樊某某把我叫到他家住了两天。樊某某媳妇祁某某从外地回来我们三人在他商店聊了一晚上在商店住了一天，第二天他俩就回家住了，我还在他商店里住了一两天。祁某某知道我是网上逃犯，我们在他商店聊天时侯，我给他说过公安机关抓我。祁某某回来一两天后，我忘了我用谁的电话联系的李某2，让他带点饭到樊某某的商店。李某2来时我和樊某某、祁某某都在店里，我给李某2说让他给我租个公寓，让她给我买个老年手机并给我办理手机卡。吃完后他们三人就走了，我在商店里住着。过了一两天李某2到樊某某商店把买好的手机、手机卡和公寓钥匙给我，并给我说是刚子公寓我拿上钥匙自己找到公寓，在公寓里住了两三天，在租下公寓时，我有一天在我叔于前锋家住了一晚上，李某2给我买的老年直板手机给了我四张手机卡，我用了两张，另外两张没有用。我记不住号码了，我只记得是170开头。腊月初一下午16、17时左右，我在刚子公寓睡党，祁某某给我打电话说“公安局已经找到樊某某，你不行不要用手机了”。我接完电话，我怕民警通过樊某某抓住我，就从公寓出来跑了，出来后我就把手机和手机卡扔了。于前锋不知道公安局抓我，公寓是我让李某2租的，具体谁办理的入住手续我不清楚。我、李某2、樊某某在当天早上还去解州社东村我常去的地方烧香。我从刚子公寓出来后在星河地下室，北郊棉科所工作地下室，解放路拆迁的地下室躲着，直到12日晚上19时，我用拉货三轮车司机的手机给我朋友杨世军打电话说:“我想自首”。他说:“第二天上班，你到单位来。”13日早上10时许，我到运城市盐湖区刑警六队敲门，杨世军给我开的门，杨世军把我带到他办公室，他让我在他办公室等会。我等了一会，我给他说用手机给李盼打电话。他就让我用他的手机给李昐(18709359223)打电话，我给李昐说让他到李某2家取我的身份证给我送过来，并让他来，我给他交代些事情。李昐过了一会打电话我直接接住，李昐说没有找见身份证找见户口本了。我说没有找见身份证你就过来，我给你交待些事。李昐来时，民警就一起来了。杨世军没有给我带戒具，让我坐在他的办公室不让我出去，我不知道杨世军是否通知了你们带班民警，我还见过一个女干警。6、被告人李某2的讯问笔录，主要内容：我和朱某某是恋人关系，2018年12月份的一个星期五晚上，临猗县公安局民警到锦绣花城敲我家门，当时朱某某不在家，办案民警告诉我他们是来逮朱某某的，还说朱某某是网上追逃人员。我在理想学校门口接孩子，朱某某过来，说好第二天在沃尔玛四楼见，第二天见面后，我给朱某某说了并劝他到公安局说清楚。过了几天晚上七八点，记不清是樊某某还是祁某某给我打电话说想吃辣白菜和烤肉了，我就从烧烤摊带了一份过去。樊某某、祁某某、朱某某三个人在店里，朱某某催着我走，让我不该问的不要问。第二天朱某某用陌生电话给我打电话说让我给他租个公寓，因为这还争吵了。当晚我让侯某某在幸福庄附近给朱某某租了一间公寓，我把钥匙送到樊某某店里，朱某某一个人在。我给侯某某说租公寓，侯某某说租公寓干啥，我说朱某某要用，当天没有租下，后来朱某某催得紧了，我到黄河夜市让侯某某赶紧租个公寓。临猗县公安局专案组到家里抓朱某某，侯某某问这两天朱某某在哪里，我说我好长时间没见了，后来侯某某租下公寓了。房租450元，我支付宝转给她了，后来房东联系押金300，充了50元电费，我用微信给侯某某转了400元，她给我退了50元。祁某某到我店里说朱某某让买几张手机卡，我到盐湖区邮电大楼路边花了不到500元买了一部老年手机和5张手机卡，我自己留了一张，把四张卡在路边给了朱某某，我们用这几张卡联系过几次，我们还去解州烧过香。我买的是黑色直板手机我给侯某某一张女孩的身份证，是我捡的，让她用身份证上的名字租公寓，朱某某用的号码170开头，他常用的一张尾号是5017、侯某某知道临猗公安局抓朱某某。7、被告人樊某某的讯问笔录，主要内容：2018年12月20日左右的一天中午一点左右，朱某某一个人来到我在运城市盐湖区棉北街绿优农贸市场的“芡帝生物热疗能量体验店”里，朱某某给我说“昨天晚上公安局的人去李某2家找他，给李某2问了个多小时的话，公安局人走了之后，他就从李某2的店里跑了过来，”我问朱某某公安局的人为什么找你，朱某某说:“前几天他女儿给他说，他前妻潘某被公安局的人抓走了，他女儿说潘某被抓走都是因为他，一直责怪他。”我问朱某某:“你犯了啥事”?他说跟经济有关系，他贷过钱，具体啥事也没有给我说。我俩就一直闲聊到晚上，我在外面买了几个饼子，我俩就在店里吃完，晚上他没地方住，我俩就在我店里住了一晚。第二天店里有客人朱某某就走了。我妻子祁某某当时在河南灵宝培训，我也给我妻子祁某某说了公安局在找朱某某，昨晚我俩在店里住了一晚。当晚朱某某过来，我俩在店里又住了一晚。第三天早上起来他走了，晚上又来我店里，这天晚上我俩回我家住了一晚，第四天我俩在我家住。第五天朱某某下午过来给我们说李某2一会儿就过来，下午五点李某2带着饭菜过来，我们边吃边聊，朱某某叫李某2给他租个房子，买个手机、手机卡，六点多李某2走了。当晚我给了朱某某我店里的一把钥匙，我们当晚住在店里。第七天早上我发现店里有快餐桶，我就知道朱某某第六天也在店里住。下午四五点，朱某某过来店里说，李某2给租下公寓了，是聪聪租的。而且李某2把手机、手机卡都弄好了，他就走了。第九天朱某某给我打电话，让李某2多办几张手机卡，并修房问水龙头，我给我妻子祁某某说了，第九天，我和祁某某到了李某2店里，给李某2说了第九天晚上朱某某应该也在我店里住着，因为有筷子和饭盒。朱某某偶尔用17039385017给我打电话。之后我、李某2和朱某某去解州算过卦。李某2、祁某某知道朱某某涉嫌犯罪。8、被告人侯某某的讯问笔录，主要内容：2018年12月28日下午，我在棉北街黄河夜市经营烧烤摊，李某2骑自行车带着他孩子来了，李某2给我说:“2018年12月末，有几个公安人员到家里找朱某某，当时朱某某不在家，朱某某在家里面住不方便，让我到棉北街幸福庄那租个房子，要有暖气，靠近早市的地方。”给了我个身份证，让我尽快找，当时招呼生意没有去，12月30日中午，我骑电动车在幸福庄找了几家，最后找到刚子公寓，是个女的开的门，选了204房间，我用支付宝付了450元房租，房东把钥匙和磁扣给我，我给了李某2，李某2过了几天把房费给了我。后来男房东打电话说让交押金，最后交了押金300元，电费50元，李某2也给我了。我用李某2给我的身份证拍照发给房东登记的，李某2说是她捡的身份证，身份证上名字是赵聪聪，女，夏县人。9、被告人祁某某的讯问笔录，主要内容：2018年12月底，我从河南三门峡培训的时候，樊某某给我打电话说公安机关要抓朱某某，朱某某和他在我店里停着。过了一两天，我回来后，在我店里见到朱某某和樊某某，朱某某给我说他因为经济案件，公安机关正在抓他。我从三门峡回来当晚，我、朱某某、樊某某三个人在我店里待了一晚上，期间听朱某某说他因为经济案件的事情，公安机关要抓他。朱某某还让我和樊某某见下他女朋友李某2，让李某2给他拿洗漱用品并买手机卡给他使用。大约第二天，我和樊某某来到运城市盐湖区中隐北路博鑫苑小区外面的门面房的一个家居生活馆，见到李某2，我和樊某某把朱某某安排的事情告诉了李某2，我们就走了。后来朱某某还在我阳光庄园的家里住过一晚，朱某某还给我和樊某某说过他让李某2给他在运城中心汽车站对面的公寓里租房，并住过几天。我们在一起的时候，有一次是李某2带的饭来到我店里，我们一起吃的，还有就是朱某某在我家住的时候，我做过一次饭，我们一起吃的。2019年月6日下午，樊某某开车把我送到运城南风广场附近六院的朋友杜青云家里，过了一会，樊某某用他的手机(13466983858)给我(18635940404)打电话说公安机关找他了解朱某某的事情，让我赶紧给朱某某打电话让他走，我说哦。挂了电话后我就给朱某某打电话说公安机关找丰收问你的事情，你赶紧走吧，朱某某说哦。本院认为，被告人朱某某、潘某、潘某2、李某以虚假资料欺骗银行取得贷款1000万元，其行为已构成骗取贷款罪；被告人李某2、侯某某、樊某某、祁某某明知被告人朱某某被公安机关上网追逃，而为其提供隐匿住所、财物、通风报信帮助其逃匿，其行为已构成窝藏罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应当以骗取贷款罪追究被告人朱某某、潘某、潘某2、李某的刑事责任；以窝藏罪追究被告人李某2、侯某某、樊某某、祁某某的刑事责任。被告人祁某某案发后，主动投案并能够如实供述犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚；被告人朱某某的辩护人提出朱某某系主动投案，并如实供述主要犯罪事实，应认定为自首，依法可从轻处罚之辩护意见，本院予以采纳；被告人李某的辩护人提出被告人李某仅是构成骗取贷款罪的从犯，所起作用较小，应当减轻处罚之辩护意见，经查，被告人李某在本案中犯罪情节轻微，且案涉贷款其均未使用，故本院对李某认定为从犯。被告人潘某2虽担任运城市清华永腾公司法人，但在本案中，为骗取贷款所提供的虚假材料，均不是由被告人潘某2提供，其仅是在银行贷款资料上签字，故被告人潘某2在共同犯罪中所起作用较小，系从犯，依法应减轻处罚；鉴于各被告人均系初犯、偶犯，且到案后均如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪、悔罪，对各被告人酌情从轻处罚；被告人潘某2、李某积极缴纳罚金，对二被告人酌情从轻处罚；至于各辩护人提出的其他辩护意见合理、合法部分，本院已采纳。经社区矫正机构调查，被告人潘某2、李某、樊某某、祁某某所在社区愿意对其进行社区矫正，适用缓刑对其居住社区无重大不良影响。综上，根据各被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三百一十条、第七十二条、第六十七条、第二十五条、第二十七条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人朱某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金100000元（刑期从判决执行之日计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月14日起至2022年1月13日止，罚金自本判决生效后十日内缴纳）；二、被告人潘某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金100000元（刑期从判决执行之日计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年12月19日起至2021年12月18日止，罚金自本判决生效后十日内缴纳）；三、被告人潘某2犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金80000元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金已缴纳）；四、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金50000元（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金已缴纳）；五、被告人李某2犯窝藏罪，判处有期徒刑十个月零二十天（刑期从判决执行之日计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月7日起至2019年11月26日止）；六、被告人侯某某犯窝藏罪，判处有期徒刑十个月零二十天，（刑期从判决执行之日计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月7日起至2019年11月26日止）；七、被告人樊某某犯窝藏罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）；八、被告人祁某某犯窝藏罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）；九、责令被告人朱某某、潘某、潘某2退赔瑞华国银投资管理有限公司人民币392.68万元。十、对公安机关扣押的三星S6edge+手机一部，苹果X手机一部、0PPOR11S手机一部、OPPOR9S手机一部依法予以返还；对供犯罪时所使用的黑色直板手机依法予以没收，上缴国库。十一、对被告人李某2拾到的姓名为赵聪聪，身份证号码为142730199607211526的二代居民身份证，由公安机关查明失主后，依法予以返还。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  田晋元人民陪审员  刘虎升人民陪审员  张 坛二〇一九年十二月三十日法官 助理  乔 艳书 记 员  周莹莹书 记 员  周莹莹