河北省井陉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0121民初1820号 原告：裴亮卫，男，1979年10月29日出生，汉族，群众，初中文化，货车司机，住山西省长治市长治县。 委托诉讼代理人：刘振和，山东遐迩律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司，住所地：山东省聊城市东昌府区龙山路23号，统一社会信用代码：91371500753544811H。 负责人：姚志宏，该公司经理。 委托诉讼代理人：孙明月，山东德鼎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许成强，山东德鼎律师事务所律师。 原告裴亮卫与被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司（以下简称“人保聊城分公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告裴亮卫的委托诉讼代理人刘振和、被告人保聊城市分公司的委托诉讼代理人孙明月到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告裴亮卫向本院提出诉讼请求：一、判令被告赔偿原告各项损失143868.87元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年11月26日4时50分许，宋文清驾驶鲁Ｐ×××××鲁Ｐ×××××陕汽重型半挂牵引车沿京昆高速石太北线行驶至300ＫＭ＋642ＫＭ石家庄方向时，在第三车道与前方因拥堵减速行驶的周立现驾驶的冀Ａ×××××冀Ａ×××××欧曼重型半挂牵引车追尾相撞。造成驾驶人宋文清和鲁Ｐ×××××鲁Ｐ×××××车辆乘车人即原告受伤，两车损坏、路产损失及货物损失的交通事故。后经河北高速交警石家庄支队西柏坡大队出具冀公高交认字2018第139808120180000009号《道路交通事故认定书》认定宋文清承担事故主要责任，周立现承担事故次要责任。事故发生后原告受伤严重，在石家庄市井陉县人民医院住院治疗，经诊断为头皮撕脱伤、创伤失血性休克、肠系膜挫裂伤、左骨挫伤、腹膜后血肿、左侧多发肋骨骨折、两肺肺挫伤、双侧胸腔积液、第4-5胸椎棘突骨折、脑震荡等，不但支付医疗费用而且造成误工等其它损失，鲁Ｐ×××××鲁Ｐ×××××车辆在被告处载有车上人员责任险（司机、乘客各限额20万元并不计免赔），事故发生在保险期间，原告的损失被告应当在保险限额内根据事故认定书责任比例承担，为了维护原告合法权益诉至贵院，望判如所请。 被告人保聊城市分公司辩称，事故发生及投保情况均属实，驾驶员宋文清在的实习期内驾驶机动车牵引挂车违反了道路交通安全实施条例第22条规定及保险合同约定，根据合同约定我司不承担保险责任，诉讼费、鉴定费等间接损失不予承担，其他没有了。 经审理查明，2018年11月26日4时50分许，宋文清驾驶鲁Ｐ×××××、鲁Ｐ×××××陕汽重型半挂牵引车（该车实际车主为秦佃锋，登记在冠县长顺运输有限公司挂靠经营，由冠县长顺运输有限公司在被告处投保车上人员险含司机、乘客各20万元，并且含不计免赔）沿京昆高速石太北线行驶至300ＫＭ＋642Ｍ石家庄方向时，在第三车道与前方因拥堵减速行驶的周立现驾驶的冀Ａ×××××冀Ａ×××××欧曼重型半挂牵引车（该车实际车主为郅洪波，在被告华安财产保险公司处投保交强险及商业第三者责任保险50万元并不附加不计免赔）追尾相撞，造成驾驶人宋文清和其乘车人裴亮卫（本案原告）受伤、两车损坏、路产损失及货物损失的交通事故。2018年12月18日，河北省公安厅高速公路交通警察总队石家庄支队西柏坡大队作出冀公高交认字［2018］冀139808120180000009号道路交通事故认定书，认定宋文清实习期内驾驶机动车牵引挂车；驾驶机动车未保证安全行驶及未与前车保持安全车距，负此事故的主要责任，周立现驾驶机动车尾部反光标识污损且不符合技术标准，负此事故的次要责任，裴亮卫无责任。 2019年2月26日，原告就其医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、残疾赔偿金等损失，以郅洪波、华安财产保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司为被告，向本院提起机动车交通事故责任纠纷一案诉讼，本院于2019年8月6日，作出（2019）冀0121民初454号民事判决书，该判决书认定原告因交通事故受伤造成的各项损失金额为289526.87元，判令华安财产保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司赔付原告145658元，剩余的损失289526.87元－145658元＝143868.87元由原告自负。判后，双方均未上诉并已发生法律效力，判决书确定的义务均已经履行完毕。后原告就剩余的损失与被告协商未果，原告诉至本院。 对原告提交的本院（2019）冀0121民初454号民事判决书及法律文书生效证明，被告对其真实性均无异议，但认为原告的证据及损失未经我司质证及审查，我司对该损失不予认可，另外，判决书计算的被抚养人生活费存在重复计算，应重新予以核查。对原告提交的事故认定书、保险单、行驶证、运输证、驾驶证、从业资格证等证据，被告无异议。 庭审中，被告提交了车辆投保单、保险条款原件，用以证明保险合同约定驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车的，机动车保险人不承担保险责任，并且对该免责条款被告已向被保险人冠县长顺汽车运输有限公司进行告知及说明，被保险人也已盖章确认，应当认定保险条款合法有效，我司在本案中不承担赔付责任。原告对上述证据提出如下质证意见：对投保单真实性无异议，但该投保单仅仅有公司签章没有单位负责人或业务人员签名。不能证明被告已将保险条款交付投保人。也不能证明其就免责条款中的免责事项向投保人尽到提示及说明义务，同时在本次事故中涉案车辆驾驶员属于增驾实习期而在被告提交的保险条款中没有增驾字样，所以，在被告不能提供证据证明向投保人交付条款的情况下，就无从向投保人就其保险条款的免责事项向投保人进行了明确的告知及说明义务，根据2016年保监会投保要求保险公司必须要求投保人以手写方式在投保单上写明保险人已向投保人详细说明保险条款特别是责任免除部分的内容，并同意订立保险合同，并签字确认且有回执。如被告不能提供相应回执，则不能证明其向投保人交付了保险条款，其他事项就无从谈起。 以上事实有当事人陈述及道路交通事故认定书、保险单、行驶证、运输证、驾驶证、从业资格证、本院（2019）冀0121民初454号民事判决书及法律文书生效证明、车辆投保单、保险条款等证据并经庭审质证予以证实。 本院认为，本案保险事故的发生及原告的损失已经本院生效的民事判决书所确定，对此，本院均予确认。 本案争议的焦点是原告所道乘车辆的驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车是否属于被告免责范围。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”即，对于禁止性规定情形的免责事由，保险人仅履行提示义务即可，不再需要对此类禁止性规定进行明确说明，《道路交通安全法实施条例》虽然属于行政法规，但该条例第二十二条明确规定实习期仅指初次申领驾驶证后的12个月，《机动车驾驶证申领和使用规定》虽规定了实习期包含增加准驾车型后的12个月，但该规定是公安部制定的关于指导机动车驾驶证申领和使用的部门规章，并非全国人大及其常委会制定的法律以及国务院制定的行政法规，因此，“增驾实习期内不得驾驶牵引挂车的机动车”的规定并不属于上述司法解释中的“禁止性规定”。因此，保险人对于保险合同中免责条款具有提示和明确说明的义务，即，除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人做出解释，使其明了保险免责条款的真实含义和法律后果。本案被告仅提交了有事故车辆的挂靠公司盖章的投保单及商业保险条款，并未提交其他证据证明其对保险条款特别是责任免除部分已经尽到了提示和明确说明义务，故本院对其在商业险保险范围内不承担相应赔偿责任的主张不予采纳。被告理应在车上人员险范围内赔付原告的损失。 综上所述，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 在本判决生效后十日内，被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司赔付原告裴亮卫143868.87元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3100元，减半收取计1550元，由被告中国人民财产保险股份有限公司聊城市分公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审判员  张树威 二〇一九年十二月六日 书记员  刘捧宇 ——