广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初12785号原告：交通银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大九洲大道东段1227号交行大厦，统一社会信用代码：91440400892539473R。负责人：林波，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：王凯，男，汉族，1990年4月25日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，原告交通银行股份有限公司珠海分行（以下简称交行珠海分行）与被告王凯金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告交行珠海分行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼，被告王凯经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告交行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.王凯立即偿还原告借款本金1877194.99元及暂计至2019年7月22日止的利息19579.9元、罚息83.16元、复利176.83元，共计1897034.88元；2.王凯立即偿还原告支付自2019年7月23日起至借款本息全部清偿之日止根据《个人住房组合抵押贷款合同》（商贷编号：201601444007999004200000103、公积金编号：201601444007999041200000104）约定计算的利息、罚息及复利（罚息利率为贷款利率上浮50%）；3.王凯向原告支付律师费损失47425元；4.确认原告对依法处分抵押物即王凯名下位于珠海市香××区××路××号（观海名居）3单元1602房之房产的所得价款在上述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费、公告费由王凯承担。事实和理由：2016年5月10日，借款人王凯与贷款人签订《个人住房组合抵押贷款合同》（商贷编号：201601444007999004200000103、公积金编号：201601444007999041200000104）（以下简称合同）。合同约定：王凯向原告借款1980000元（其中商业性贷款1730000元、公积金贴息贷款250000元），用于购买坐落于珠海市香××区××路××号（观海名居）3单元1602房之房产。贷款期限自2016年5月16日起至2046年5月16日止（共计360个月）。合同第二十六条规定，合同项下公积金贴息贷款利率：基准利率种类五年（以上）期限人民银行贷款基准利率下浮12%，月利率2.708333‰，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；商业贷款部分：基准利率种类五年（以上）期限人民银行贷款基准利率下浮12%，月利率3.593333‰，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。合同项下还款以月为一期，首期自放款日起计算；合同项下贷款实际发放后，本合同利率：按合同约定调整合同利率；合同项下基准利率为人民银行贷款基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。合同第二十八条规定，借款人公积金贴息贷款部分选择等额本息还款法；本息按期支付，指定还款日为每月1日；商业贷款部分借款人选择的还款法为等额本息还款法，本息按期支付，还款日为指定还款日（指定还款日为每月1日）。合同第十一条规定，借款人应按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息。合同第十五条规定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息（包括罚息）计收复利。合同利率发生调整的，贷款人有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但复利不分段计算，以收取复利时适用的罚息利率计算。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同第三条规定，贷款用途：购买合同第二十四条约定的（即现属王凯名下坐落于珠海市香××区××路××号观海名居）3单元1602房）的房屋。合同第七条规定，合同项下抵押物为合同第二十四条约定的房屋；抵押担保的范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同约定了其它事项。2016年5月16日，原告向王凯发放了全部贷款1980000元（其中商业性贷款1730000元、公积金贴息贷款250000元）。王凯与原告办理了抵押登记手续，原告取得了《不动产登记证明》（20160043096号）。还款期限内，王凯多次未能按时履行还款付息义务。截至2019年7月22日，王凯拖欠原告贷款本金1877194.99元，利息19579.9元，罚息83.16元，复利176.83元，共计1897034.88元。原告向王凯发出《催收函》，但催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。王凯迟延还款已构成违约，交通银行股份有限公司珠海分行向王凯主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条的规定，提起诉讼。被告王凯未作答辩。原告交行珠海分行就所述被告王凯借款、未依约还款、承担抵押担保责任、承担律师费等事实提供了《个人住房组合抵押贷款合同》、借款凭证、不动产登记证明、催收通知书、银行信贷系统截屏、委托代理合同等证据予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告欠款的事实予以确认。本院认为，原告交行珠海分行与被告签订的《个人住房组合抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告交行珠海分行已按合同约定发放贷款，被告在取得贷款后，未按照合同约定按时偿还贷款，被告已构成违约。原告要求被告偿还拖欠的贷款本金、利息、罚息、复利，符合合同约定，有事实和法律依据，本院予以支持。为了实现债权，原告委托律师提起诉讼，律师费系因被告的违约行为而产生，属于合同明确约定应由被告承担的费用，且原告已实际支出该笔费用，原告的该项请求有事实依据，本院予以支持。被告王凯以位于珠海市香××区××路××号（观海名居）3单元1602房之房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押已经生效，且《个人住房组合抵押贷款合同》也明确约定了抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王凯于本判决生效之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还商业贷款本金1642260.16元以及计至2019年7月22日止的利息17674.73元，罚息73.92元,复利163.53元；二、被告王凯于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付2019年7月23日起至本息实际清偿日止，按照中国人民银行公布的商业贷款基准年利率下浮12%（每年1月1日调整一次）的基础上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金1642260.16元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数）；三、被告王凯于本判决生效之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还公积金贷款本金234934.83元以及计至2019年7月22日止的利息1905.17元，罚息9.24元，复利13.3元；四、被告王凯于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付2019年7月23日起至本息实际清偿日止，按照中国人民银行公布的公积金贷款基准年利率下浮12%（每年1月1日调整一次）的基础上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金234934.83元为基数，复利以未付利息、罚息、复利之和为基数）；五、被告王凯于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿付律师费47425元；六、确认原告交通银行股份有限公司珠海分行就上述第一至五判项确定的债权，对处分担保物即被告王凯名下位于珠海市香洲区吉大景山路1号（观海名居）3单元1602房之房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22300元，案件申请费5000元，由被告王凯负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟宝华人民陪审员  陈 娟二〇一九年十二月十二日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲