四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1527民初1996号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：罗传富，男，系该公司工作人员，特别授权代理。 被告：黄义，男，1982年7月20日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：罗秋，女，1984年10月1日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：罗运刚，男，1956年4月15日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：谢国群，女，1962年7月22日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商银行）与被告黄义、罗秋、罗运刚、谢国群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月3日立案，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告筠连农商银行的委托诉讼代理人罗传富、被告罗运刚到庭参加诉讼，被告黄义、罗秋、谢国群经传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告筠连农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄义、罗秋偿还原告借款本金400000元及利息66401.86元（利息算至2019年7月18日），并支付从2019年7月18日起按约定计算利息、罚息、复利至本息还清为止；2.判令被告罗运刚、谢国群以提供的抵押物承担抵押担保责任，并以抵押物处置价款优先偿还原告的借款本金、利息、复利、罚息、违约金及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.案件受理费由被告负担。事实和理由：被告黄义、罗秋因家庭经营需要，向原告申请借款400000元。2015年7月2日，原告与被告黄义、罗秋签订《个人借款合同》。2016年7月2日，原告向被告黄义、罗秋放款400000元。该笔贷款到期后，被告因无资金归还，向原告申请转贷重组。2017年12月30日，原告与被告黄义、罗秋签订《个人借款合同》。同日，原告向被告黄义、罗秋放款400000元。2018年12月21日，被告黄义、罗秋仍无资金归还，又向原告申请转贷。2018年12月26日，被告罗运刚、谢国群以其共同所有的坐落于筠连县的房产为被告黄义、罗秋的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告与被告罗运刚、谢国群签订《最高额抵押合同》。同日，原告与被告罗运刚、谢国群、黄义、罗秋签订《欠息分期偿还协议》，被告罗运刚、谢国群对被告黄义、罗秋截止2017年12月30日的借款欠息45000元承担连带保证责任。原告又与被告黄义、罗秋再次签订《个人借款合同》。2018年12月28日，原告向被告黄义、罗秋放款400000元。原告全面履行了合同义务。被告黄义、罗秋从2018年12月21日起未向原告支付利息，其行为已构成严重违约。现原告为维护其合法权益，遂依法提起诉讼。 被告罗运刚辩称，2018年，被告黄义、罗秋因无力偿还贷款，向原告申请转贷400000元，被告罗运刚借钱还清了2018年的贷款利息。被告黄义、罗秋多次转贷皆因无力还款，原告就不应当为被告黄义、罗秋办理转贷。 被告黄义、罗秋、谢国群未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告筠连农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告营业执照复印件、四被告身份信息复印件、个人借款合同复印件（合同编号：信个借6314022015000245号）、借款借据复印件（借据编号：6314022015000245-002）、个人借款合同复印件（合同编号：信个借6314022017001278号）、借款借据复印件（借据编号：6314022017001278-001）、借款申请书复印件、个人借款合同复印件（合同编号：信个借6314022018001912号）、借款借据（编号：6314022018001912-001）、《最高额抵押合同》（合同编号：631420180000939号）、被告罗运刚所有房屋的集体土地建设用地使用证复印件（集体土地建设用地使用证号：筠集建2000字第Ｂ××7号）、房权证复印件（房权证号：宜房权证筠连县字第××号）、不动产登记证明复印件（不动产登记证号：筠连县不动产证明字第XX号）、被告黄义未结清-还款明细复印件等证据。被告罗运刚质证对原告提交证据没有异议。被告黄义、罗秋、谢国群未到庭参加诉讼，未发表质证意见，视为放弃举证、质证权利。本院审查认为，原告提交的上述证据，来源合法、内容真实，形成证据链，本院予以采信。 被告黄义、罗秋、罗运刚、谢国群未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：四川筠连农村商业银行股份有限公司巡司支行（以下简称筠连农商银行巡司支行）系原告筠连农商银行下属无独立法人资格的分支机构。被告黄义、罗秋因家庭经营需要，向原告下属的筠连农商银行巡司支行借款400000元。2015年7月2日，筠连农商银行巡司支行与被告黄义、罗秋签订《个人借款合同》。2016年7月2日，筠连农商银行巡司支行向被告黄义、罗秋放款400000元。该笔贷款到期后，被告黄义、罗秋因无资金归还，向筠连农商银行巡司支行申请转贷重组。2017年12月30日，筠连农商银行巡司支行与被告黄义、罗秋签订《个人借款合同》。同日，筠连农商银行巡司支行向被告黄义、罗秋放款400000元用于贷款重组。2018年12月21日，被告黄义、罗秋仍无资金归还，又向筠连农商银行巡司支行申请借新还旧。2018年12月26日，筠连农商银行巡司支行与被告黄义、罗秋签订《个人借款合同》。被告罗运刚、谢国群与筠连农商银行巡司支行签订《最高额抵押合同》，被告罗运刚以其所有的坐落于筠连县的房产为被告黄义、罗秋的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押的最高限额为840000元。被告谢国群作为家属在《最高额抵押合同》上签名捺印。2018年12月26日，被告黄义、罗秋、罗运刚、谢国群与筠连农商银行巡司支行签订《欠息分期偿还协议》确定被告黄义、罗秋2017年12月30日前的贷款利息为45000元，约定2019年12月20日前偿还15000元，2020年12月20日前偿还15000元2021年12月20日前偿还15000元。2017年12月30日起至2018年12月20日止的利息已付清。2018年12月28日，筠连农商银行巡司支行向被告黄义、罗秋放款400000元用于借新还旧，执行月利率7.79792‰，按季结息，到期一次性还本，借款到期日为2021年12月25日，逾期罚息利率上浮50%。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告对筠连农商银行巡司支行对被告黄义、罗秋、罗运刚、谢国群的债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原告筠连农商银行与被告黄义、罗秋之间的金融借款合同关系、原告筠连农商银行与被告罗运刚、谢国群之间的财产抵押合同关系以及被告罗运刚、谢国群与被告黄义、罗秋之间的连带保证合同关系，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房权证及不动产登记证明、《欠息分期偿还协议》等予以证实，前述合同是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告筠连农商银行已向被告黄义、罗秋发放借款400000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告向被告黄义、罗秋发放借款后，被告黄义、罗秋应当按照合同约定履行按季付息义务和按计划还本。被告黄义、罗秋从2018年12月21日起未按合同约定按季履行给付利息，其行为已构成违约。对原告要求被告黄义、罗秋清偿全部债务的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告黄义、罗秋返还借款本金400000元及截止2017年12月30日欠息45000元，并支付从2018年12月21日起的利息及罚息按借款合同约定的利率计算至还清本金之日止的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反有关法律规定，本院予以支持。同时，对原告要求被告罗运刚、谢国群以提供的抵押物承担抵押担保责任即借款本金、利息、罚息对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对原告主张被告罗运刚、谢国群对被告黄义、罗秋2017年12月30日前所欠利息45000元承担连带清偿责任的诉讼请求，有《欠息分期偿还协议》予以证实，本院予以支持。因《个人借款合同》对计算复利的计息标准未明确约定，故对原告主张向被告黄义、罗秋收取借款复利的诉讼请求，本院不予支持。虽然双方在合同中对发生纠纷后实现债权的费用作出了明确约定，即筠连农商银行为诉讼支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由被告黄义、罗秋承担，但未提供证据证实原告支付相关费用，故对其主张其他费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对原告筠连农商银行要求被告黄义、罗秋偿还借款本金400000元及截止2017年12月30日欠息45000元，并支付从2018年12月21日起按双方借款合同约定计算的利息、罚息至还清本金之日止的诉讼请求，本院予以支持；对原告筠连农商银行要求被告罗运刚、谢国群承担抵押担保责任，并就借款本金、利息和罚息对抵押物房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据当事人的约定，最高额为840000元，原告在借款本金、利息和罚息共840000元内对抵押房产享有优先受偿权。对原告主张被告罗运刚、谢国群对被告黄义、罗秋2017年12月30日前所欠利息45000元承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告其余诉求未提供证据予以证实，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告黄义、罗秋于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及截止2017年12月30日欠息45000元； 二、被告黄义、罗秋于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司利息（罚息），利息（罚息）计算方法：自2018年12月21日起，以借款本金400000元为基数，按四川筠连农村商业银行股份有限公司巡司支行与被告黄义、罗秋签订的《个人借款合同》（合同编号：信个借6314022018001912号）及借款借据约定的标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日返还本金，上述利息（罚息）计算至本金付清之日止。 三、若被告黄义、罗秋未履行前述第一项、第二项判决确定的付款义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以就被告罗运刚所有的坐落于筠连县的房产（房权证号：宜房权证筠连县字第××号、集体土地建设用地使用证号：筠集建第XX号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿最高额不超过840000元； 四、被告罗运刚、谢国群对被告黄义、罗秋截止2017年12月30日欠原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的利息45000元承担连带清偿责任； 五、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，减半收取计3650元，由被告黄义、罗秋负担。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，本判决生效后十日内，由被告黄义、罗秋径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  付泽勋 二〇一九年十二月二十四日 书记员  唐英杰 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院 关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。