广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1349号原告：中国工商银行股份有限公司湛江第二支行。住所地：湛江市赤坎区康宁路1号。负责人：张晓民，该支行行长。委托诉讼代理人：陈小雅，女，系中国工商银行股份有限公司湛江第二支行员工。被告：陈振昌，男，1978年9月22日出生，汉族，户籍地址：广东省廉江市，现住湛江市赤坎区。被告：邓伟玲，女，1984年7月25日出生，汉族，住广东省廉江市。原告中国工商银行股份有限公司湛江第二支行（下称工行湛江第二支行）诉被告陈振昌、邓伟玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托的诉讼代理人陈小雅到庭参加诉讼，被告陈振昌、邓伟玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法作缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告陈振昌签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》项下的贷款立即到期。2、判令被告陈振昌偿还原告贷款本金及相关息费（息费包括逾期利息、滞纳金等）暂计为70496.72元（截止2019年3月12日，本金为69900元，息费596.72元，此后的本金和息费按信用卡领用合约及分期付款合同的约定计至本息还清之日止）。3、判令被告邓伟玲对被告陈振昌拖欠原告的上述债务承担连带偿还责任。4、判令被告承担本案的全部诉讼费用及原告实现债权的费用。事实与理由：2015年10月20日，被告陈振昌向原告申请办理了牡丹信用卡，并于次日与原告签订《牡丹贷记卡分期付款合同》，原告根据被告陈振昌的相关资信给予信用卡额度15万元。被告陈振昌利用牡丹卡消费15万元用于购买汽车，并办理了60期分期业务。被告邓伟玲与原告签订《最高额保证合同》，为被告陈振昌的借款提供担保。根据合同约定，被告陈振昌每期应还款2500元。截至2019年3月12日止，被告已违约欠原告70496.72元，其中本金69900元，息费596.72元。根据合同的约定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。在分期付款期间，如被告累计两次或连续60天没有归还信用卡账户最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入被告信用账户并立即要求被告予以归还。为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。两被告均不作应诉答辩。经审理查明，2015年10月20日，被告陈振昌填写《工银信用卡申请表（个人卡）》【该表附有《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》】，向原告申请办理牡丹交通卡（简称牡丹信用卡），并声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告经审核后为被告办理了一张卡号为62×××48牡丹信用卡，并授予该信用卡的信用额度为15万元。根据《牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约》的规定，持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应支付所用款项人银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对帐单标明的最低还款额还款。信用卡逾期还款，发卡机构有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利。滞纳金的计算方法为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高不超过500元。2015年10月21日，原告工行湛江第二支行与陈振昌签订一份编号为贷分字湛江分行第二支行2015年82号《牡丹贷记卡分期付款合同》，约定原告向陈振昌提供牡丹贷记卡分期付款信用额度15万元用于购买汽车，分期期数为60期，手续费率为16.09%，手续费在分期交易时一次性收取，合同又约定，持卡人在办理贷记卡分期付款后，应在次月还款日前向还款账户偿还本期应还款，因逾期产生的利息、滞纳金、超限费等费用，由持卡人承担。若出累计出现3次逾期行为，系统会自动将所有未到期的分期付款本金全部计入下期应还款中，由此导致扣收的利息、滞纳金、超限费等一切费用由持卡人承担。持卡人在每期到期还款日工行营业终了前如果没有全额存入分期付款应还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约》规定，不享受还款免息期，持卡人须支付自透支交易日起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此而使甲方产生的一切费用。持卡人的贷记卡分期付款发生累计三期违约或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布分期付款提前到期，要求持卡人提前偿还全部分期付款，以及所产生的利息、滞纳金、超限费及其他费用，直至解除合同。同一天，被告邓伟玲与原告签订一份编号为高保字湛江分行第二支行2015年82号《最高额保证合同》，约定邓伟玲为陈振昌在2015年10月21日至2020年10月21日期间在原告处办理信用卡分期付款业务所产生的最高余额30万元债务提供连带责任保证，保证的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；保证期间为主合同确定的债权到期或提前到期之次日起两年。2015年12月14日，被告陈振昌持62×××48号牡丹信用卡消费15万元用于购买汽车并办理了60期分期付款业务。根据约定，被告陈振昌每期应还款2500元，但被告陈振昌持牡丹信用卡购车消费后，自2019年2月5日起出现逾期不还款的违约行为。截止2019年3月12日，被告陈振昌累计尚欠信用卡本金69900元，息费596.72元，合计70496.72元。原告催促被告还款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，原告工行湛江第二支行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行银行信用卡业务。原告分别与被告陈振昌、邓伟玲签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》、《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。《牡丹信用卡领用合约》虽系格式合同，但其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对合同双方均有约束力。被告陈振昌持62×××48号牡丹卡购车消费15万元之后，未能全面履行还本付息义务，已构成违约，应承担违约责任。被告邓伟玲作为上述债务的保证人，其与原告签订的《最高额保证合同》约定“承担保证责任的方式为连带责任保证”，根据《中华人民共和国担保法》第十四条“保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，邓伟玲应对被告陈振昌上述债务承担连带偿还责任。被告陈振昌自2019年2月5日起不按时足额还本付息给原告，根据合同约定，原告有权宣布分期付款立即到期，要求被告提前偿还全部分期付款。因此，原告提出判令双方签订的《牡丹贷记卡分期付款合同》项下的贷款立即到期，判令被告陈振昌偿还信用卡欠款本金及相关息费，被告邓伟玲对陈振昌所欠的债务承担连带偿还责任的请求合法有据，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，由此引起的法律后果应由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条第二款、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国工行银行股份有限公司湛江第二支行与被告陈振昌于2015年10月21日签订的编号为贷分字湛江分行第二支行2015年82号《牡丹贷记卡分期付款合同》提前到期。二、限被告陈振昌于本判决生效之日起十日内偿还信用卡（卡号62×××48号）欠款本金69900元，息费596.72元，合计70496.72元，并自2019年3月13日起按《牡丹贷记卡分期付款合同》及《牡丹信用卡领用合约》的规定计付息费给原告中国工行银行股份有限公司湛江第二支行。三、被告邓伟玲对本判决第二项确定被告陈振昌所负的债务承担连带偿还责任。如果未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1562.42元、公告费560元，合计2122.42元，均由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  陈国调人民陪审员  吴迪华人民陪审员  吴兆加二〇一九年十二月十日书 记 员  黄宇靖附：相关法律条文规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。