广东省连山壮族瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1825民初422号原告：广东连山农村商业银行股份有限公司，住所地：本县。法定代表人：李毅斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓锡礼，该公司职员。被告：李灿玲，女，1988年11月13日出生，汉族，住所地：广西苍梧县。原告广东连山农村商业银行股份有限公司（以下简称连山农商行）诉被告李灿玲借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告连山农商行的委托诉讼代理人邓锡礼到庭参加了诉讼，被告李灿玲经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告连山农商行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告李灿玲签订的《个人购房按揭借款合同》；2、判决被告李灿玲偿还借款本金246,910.14元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止（其中暂计至2019年10月20日为7,123.34元，本息合共254,033.48元）；3、判决原告对被告李灿玲名下坐落于连山县吉田镇滨江东路如景花苑X号楼首层XX卡商铺（产权证号：房屋产权证号为粤房地权证山字第010000XXXX号）以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息范围内享有优先受偿权；4、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年2月6日，被告李灿玲与原告签订《个人购房按揭借款合同》，约定借款金额为380,000元，借款用途为购买商铺，用于支付坐落于连山县吉田镇滨江东路如景花苑X号楼首层XX卡商铺款。借款期限由2015年1月30日至2025年1月30日止，实行浮动利率，以实际发放日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率基础上上浮10%计息，如遇人民银行调整利率，在次年1月1日起生效。实行分期还款方式，等额本息偿还，并以上述商铺作借款的抵押担保。并依法办理了抵押登记手续，房屋产权证号为粤房地权证山字第010000XXXX号，他项权证号为粤房地他项权证山字第010000XXXX号。2015年2月6日，原告依约发放贷款给被告。但从2019年4月20日起，被告未依约还款。至2019年10月20日止，被告共拖欠7期按揭贷款本息未还。其中，共拖欠已到期本金20,851.69元，利息7,123.34元，本息合共27,975.03元。据此，原告有权依借款合同第十八条约定解除合同，提前收回全部本息。同时，原告对抵押物依法享有优先受偿权。经催收未果，原告特此依法起诉。原告向本院提交了如下证据：1、营业执照复印件、清远市监局核准迁入登记通知书复印件，证明原告的诉讼主体适格及原告名称变更事实；2、被告身份证、户口薄、未婚证复印件，证明被告诉讼主体适格；3、个人购房按揭借款合同、抵押担保承诺书，证明（1）被告向原告借款事实；（2）被告以房屋作借款抵押担保事实；4、借据复印件，证明原告已依约发放贷款给被告；5、房地产权证、他项权证复印件，证明（1）房地产权属，（2）已依法办理抵押登记手续，原告对抵押物有优先受偿权；6、本息余额单、交易明细、账户信息，证明暂计至2019年10月20日被告实欠本金余额及利息。被告李灿玲没有答辩，也没有向本院提交任何证据。经本院查明，原告连山农商行提供的上述证据足以证明其主张的事实，本院对其提供的证据予以采信，被告李灿玲向原告借款380,000元用于购买位于连山县吉田镇滨江东路如景花苑X号楼首层XX卡商铺的事实清楚，本院予以确认。本院认为，被告李灿玲经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告连山农商行为依法成立的金融机构，具备金融借贷业务经营权，其与被告签订《个人购房按揭贷款合同》合法有效，应受法律保护，各方当事人应严格按照合同的约定履行各自的义务。原告依约向被告李灿玲发放了贷款380,000元，且在原告起诉前，被告李灿玲已拖欠原告共七期到期借款本息合计27,975.03元未归还，已违反了《个人购房按揭贷款合同》第十八条的约定，即借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，提前实现抵押权等。原告以此主张提前解除合同，符合合同约定，本院予以支持。截止至2019年10月20日，被告李灿玲仍欠借款本金246,910.14元及利息7,123.34元（包括正常利息、逾期罚息、复息）未能清偿。故原告要求被告李灿玲归还尚欠的借款本金246,910.14元及2019年10月20日前的利息7,123.34元，并主张2019年10月20日之后的利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止的诉请，理据充分，本院予以支持。另，被告李灿玲在贷款的同时以其所购买的坐落于本县吉田镇滨江东路如景花苑X号楼首层XX卡商铺作抵押担保，并依法办理了房屋他项权利登记，故原告连山农商行在被告李灿玲不能清偿借款时，对案涉抵押的商铺折价或者拍卖、变卖的价款在借款本息范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广东连山农村商业银行股份有限公司与被告李灿玲于2015年1月30日签订的合同编号为10020159*****7790号的《个人购房按揭借款合同》；二、被告李灿玲自本判决发生法律效力之日起三十日内归还借款本金246,910.14元及2019年10月20日前的相应利息7,123.34元，共254,033.48元给原告广东连山农村商业银行股份有限公司，2019年10月21日起的利息按借款合同约定计至全部借款本金清偿之日止；三、被告李灿玲若在上述期限内未能清偿所欠款项，则原告广东连山农村商业银行股份有限公司对被告李灿玲名下坐落于连山壮族瑶族自治县****************XX卡商铺以折价、拍卖或变卖的价款在借款本息范围内享有优先受偿权。本案受理费2,555.25元，由被告李灿玲负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，预交上诉案件受理费，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  李福见二〇一九年十二月六日书记员  虞明杰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同：当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。