广东省湛江市赤坎区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0802民初1353号原告：中国农业银行股份有限公司湛江分行。住所地：湛江市人民大道中51号。负责人：王霭，该行行长。委托诉讼代理人：许亚青、车斌，均为中国农业银行股份有限公司湛江分行员工。被告：林立清，男，1976年8月19日出生，汉族，住广东省雷州市。原告中国农业银行股份有限公司湛江分行（以下简称“农行湛江分行”）诉被告林立清金融借款合同纠纷一案，由湛江经济技术开发区人民法院移送本院处理。本院于2019年6月14日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托的诉讼代理人许亚青、车斌到庭参加诉讼，被告林立清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法对其作缺席审理。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1、判令解除中国农业银行股份有限公司湛江城区支行与被告签订的《个人购房担保借款合同》，被告偿还原告贷款本息合计244950.34元，其中：本金242589.36万元，利息2360.98元(利息暂计至2018年7月31日，日后利息按照借款合同的约定计至贷款结清之日)。2、确认原告对被告提供的抵押物即位于湛江市××路××都××小区××楼××房享有优先受偿权。3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年8月20日，中国农业银行股份有限公司湛江城区支行向被告发放个人住房贷款34万元，贷款期限15年(2012年8月20日至2027年8月19日)，用于购买位于湛江市××路××都××小区××楼××房，且所购房屋抵押给中国农业银行股份有限公司湛江城区支行并办理了房地产抵押登记手续(粤房地他项权证湛江字第××号《房地产他项权证》)。贷款发放前，2012年6月12日农行城区支行虽然已经更名为农行赤坎支行，但是农行城区支行公章一直使用到2012年12月。2014年6月12日农行赤坎支行将该笔贷款划转给农行湛江经济技术开发区支行，2015年5月25日农行湛江经济技术开发区支行将该笔贷款划归农行湛江分行。根借款合同的约定，被告按等本息还款法每月向原告归还贷款本息，但被告未按信款合同约定的时间归还贷款本息，连续二个月未向原告支付贷款本息，已构成造约。为维护原告合法权益，特提起诉讼，望准如所诉。被告林立清不作应诉答辩。经审理查明，被告林立清因购房缺乏资金，向中国农业银行股份有限公司湛江城区支行（以下简称“农行湛江城区支行”）申请贷款。2012年8月9日，农行湛江城区支行与被告签订了一份编号为44020120120069012号《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告林立清向农行湛江城区支行贷款34万元用于购买位于湛江市××路××都××小区××楼××房，贷款期限15年（180个月），从2012年8月20日起至2027年8月19日止；每月等额本息还款，贷款利率（年利率）以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础确定，以借款凭证记载为准（借款凭证记载的贷款年利率为6.55%，逾期年利率9.825%）；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起作相应调整。借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。如借款人未按期足额偿还借款，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同还约定，被告林立清以所购买的湛江市××路××都××小区××楼××房作为抵押担保。合同签订后，原告于2012年8月20日向被告林立清发放了34万元贷款。被告林立清取得上述所购房屋的产权证后，于2014年11月18日办理了该房产的抵押登记手续【登记的《粤房地他项权证》证号：湛江字第××号】，抵押权人为农行湛江城区支行。被告林立清借款后，自2018年5月20日起没有按照合同的约定按时足额偿还贷款本息给原告。截止2018年7月31日，被告已连续未还贷款2期，共欠贷款本金242589.36元（含到期与未到期）及利息2360.98元未还。原告多次催促被告还款未果，遂于2018年8月22日向法院提起诉讼。另查明，2012年6月21日，经中国银监会湛江监管分局批准，农行湛江城区支行更名为中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行（简称“农行湛江赤坎支行”）。2014年6月13日，农行湛江分行发文决定将农行湛江赤坎支行发放并管理的信用卡分期付款业务及个人贷款业务（包括个人住房按揭贷款业务）划转农行湛江开发区支行管理。2015年5月26日，农行湛江分行又发文决定将农行湛江开发区支行降格为二级支行，并将农行湛江开发区支行业务整体归并农行湛江分行营业部管辖及经营。本院认为，原告及其分支机构农行湛江赤坎支行、农行湛江开发区支行均是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权开展贷款业务。农行湛江赤坎支行（原名：农行湛江城区支行）与被告林立清订立的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方应遵照履行。涉案贷款业务划归原告管理后，被告负有向原告偿还借款本息的义务，但被告借款后没有按照合同的约定按期还本付息给原告，其行为显属违约，应承担违约责任。根据《个人购房担保借款合同》第12.4条“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，提前行使担保权并要求借款人赔偿损失”的约定，被告的违约行为符合提前收回已发放的借款的条件，故原告请求解除农行湛江赤坎支行与被告所签订的《个人购房担保借款合同》，判令被告提前偿还所欠的借款本息，并对被告提供用以借款抵押的湛江市××路××都××小区××楼××房享有优先受偿权合法有据，本院予以支持。被告林立清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权，由此引起的法律后果应由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司湛江赤坎支行（原名：中国农业银行股份有限公司湛江城区支行）与被告林立清于2012年8月9日签订的编号为44020120120069012号《个人购房担保借款合同》。二、限被告林立清于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江分行偿还借款本金242589.36元、利息2360.98元，合计244950.34元，并从2018年8月1日起至还清借款之日止按《个人购房担保借款合同》约定的利率计付利息给原告中国农业银行股份有限公司湛江分行。三、原告中国农业银行股份有限公司湛江分行对被告林立清提供抵押担保的位于湛江市麻章区瑞云北路56号南亚郦都商住小区二期26号27号楼201房享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4974.26元、公告费560元，均由被告负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  陈国调人民陪审员  翟春柳人民陪审员  吴迪华二〇一九年十二月二十七日书 记 员  黄宇靖附：相关法律条文规定《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。