安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0504民初2775号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦。负责人：程航，该公司总经理。委托诉讼代理人：祖红林，安徽夏商周律师事务所律师。被告：倪丰吉，男，汉族，1983年1月28日出生，住安徽省马鞍山市雨山区。被告:杨婷婷，女，汉族，1988年2月10日出生，住安徽省马鞍山市花山区。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平保安徽分公司）与被告倪丰吉、杨婷婷保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年8月27日裁定转换为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平保安徽分公司的委托诉讼代理人祖红林及被告杨婷婷到庭参加诉讼，被告倪丰吉经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.被告支付原告理赔款15898.27元以及违约金（以15898.27元为基数，按月利率2%标准，自2016年10月8日起至全部理赔款实际付清之日止）；2.被告支付原告逾期保费2857.88元；3.被告支付原告律师费1500元；4.本案受理费等诉讼费用由被告负担。事实与理由：2014年7月15日，被告倪丰吉向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司马鞍山花园支行（以下简称农行马鞍山花园支行）的40000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发保险单，保费缴纳方式为期缴，每月760元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定向农行马鞍山花园支行进行理赔。从原告理赔当日起超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款的，应以尚欠全部款项为基数按每日千分之一标准缴纳违约金。被告投保后从农行马鞍山花园支行处获得贷款40000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年10月8日，原告按约支付农行马鞍山花园支行理赔款15898.27元。农行马鞍山花园支行获得理赔款后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索，但被告置之不理。另，因两被告系夫妻关系，上述借款发生在双方婚姻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带还款责任。为维护原告合法权益，故诉至法院请求判如所请。被告倪丰吉未作答辩。被告杨婷婷辩称，其不知道原告所陈述的事由，案涉合同并无其签字，被告倪丰吉的债务与其无关，其不同意承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为支持诉讼请求依法提交了营业执照复印件、负责人身份证明原件、身份证复印件、户籍信息原件、结婚证复印件、《平安个人贷款保证保险单》原件、《个人担保借款合同》复印件、代偿债务确认书原件、还款明细表原件、贷款借据复印件等证据，被告倪丰吉未予质证，被告杨婷婷的质证意见为：上述证据均系被告倪丰吉签字形成的，与其无关。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月14日，被告倪丰吉向原告投保《平安个人贷款保证保险单》约定：“被保险人为农行马鞍山花园支行；保险金额为47560元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，每月保险费为760元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。2014年7月15日，被告倪丰吉与中国农业银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称农行马鞍山分行）签订《个人担保借款合同》，约定被告倪丰吉向农业银行马鞍山分行贷款40000元；期限36个月，自2014年7月15日至2017年7月15日；贷款年利率为8.61%；还款方式为等额还本付息；被告已知悉贷款人与中国农业银行其他分支机构属于同一法人。当天农行马鞍山花园支行向被告发放贷款40000元。嗣后被告还款至2016年7月15日后即逾期还款。2016年10月8日原告支付中国农业银行股份有限公司马鞍山雨山区支行（以下简称农行马鞍山雨山区支行）理赔款15898.27元，为此农行马鞍山雨山区支行向原告出具《代偿债务确认书》。因被告倪丰吉至今未偿还理赔款，以致成讼。本院认为，1.保证保险是由保险人为投保人向被保险人提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。本案中，原告与被告倪丰吉签订了保证保险合同，被告倪丰吉作为投保人未能按约向农行马鞍山花园支行归还借款并支付利息。因商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，且被告已知悉贷款人与中国农业银行其他分支机构属于同一法人，故原告向农行马鞍山雨山区支行支付15898.27元理赔款的行为应视为原告系根据保证保险合同的约定承担了保险金的给付义务，依法取得了对被告倪丰吉的代位求偿权，即被告倪丰吉应支付原告理赔款15898.27元。2.由于被告倪丰吉怠于履行还款义务，依法应承担违约金，原告诉请自理赔当日即2014年10月8日起按月利率2%标准计算违约金，于法不悖，予以支持。3.原告诉请的逾期保费2857.88元，因有合同依据，应予支持。4.关于原告要求被告支付律师费1500元的诉请，因缺乏事实依据，则不予支持。5.鉴于向原告投保个人消费信贷保险的为被告倪丰吉，根据合同相对性原则，及原告也未能提供相关证据证明案涉贷款系用于两被告婚姻关系存续期间的共同消费，故原告主张被告杨婷婷承担连带还款责任，不符合法律规定，亦不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、倪丰吉于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款15898.27元及违约金（以15898.27元为基数，按月利率2%标准计算支付自2014年10月8日起至理赔款付清之日止）。二、倪丰吉于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司保费2857.88元。三、驳回中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费306元、保全费90元、公告费700元，合计1096元，由倪丰吉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  丁荣超人民陪审员  高小培人民陪审员  吴继红二〇一九年十二月九日书 记 员  余荣平附1本案证据目录一、原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司提交的证据和证明目的如下：1.营业执照复印件一份、负责人身份证明原件一份、身份证复印件一份、户籍信息原件一份，证明原告、被告倪丰吉主体适格；2.结婚证复印件一份，证明两被告系夫妻关系，案涉借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务；3.《平安个人贷款保证保险单》原件一份，证明被告向原告投保的事实，以及双方就保费、理赔款、违约金等事项进行了约定；4.《个人担保借款合同》复印件一份，证明被告与农行马鞍山分行就贷款、还款等事项进行了约定；5.代偿债务确认书原件一份,证明原告代被告向农行马鞍山花园支行代偿15898.27元的事实；6.还款明细表原件一份，证明被告还款及尚欠金额的情况；7.贷款借据复印件一份，证明农行马鞍山花园支行向被告发放40000元贷款的事实。二、被告倪丰吉、杨婷婷未提交证据。附2本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。