江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0621民初7465号原告：中国农业银行股份有限公司海安市支行，住所地海安市高新区中坝南路25号，统一社会信用代码91320621838557558F。负责人：吴海勇，该支行行长。委托诉讼代理人：杨广星，该支行风险经理。委托诉讼代理人：张进军，该支行职员。被告：陆旦丹，男，1987年6月12日出生，住海安市。被告：滕文娜，女，1986年5月8日出生，住海安市。原告中国农业银行股份有限公司海安市支行（以下简称海安农行）与被告陆旦丹、滕文娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告海安农行的委托诉讼代理人杨广星、张进军到庭参加诉讼，被告陆旦丹、滕文娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告海安农行向本院提出的诉讼请求：1.两被告立即归还原告贷款本金180840.58元、利息2843.91元（计算至2019年11月18日），合计人民币183684.49元;并偿付自2019年11月19日起至实际清偿之日止的按借款合同约定的逾期利息及复利；2.如被告不履行上述义务，原告有权依法折价或变卖、拍卖涉案房地产优先受偿，不足部分由被告继续清偿。事实与理由：被告陆旦丹、滕文娜于2012年9月29日向我行申请个人住房按揭贷款28.2万元，同日原告与被告签订一份《个人购房担保借款合同》，约定由原告向被告发放个人住房按揭贷款人民币28.2万元，期限至2027年10月4日，该贷款以其所购买的海安市城东镇迎宾路197号1幢2-201室住房一套提供抵押，并于2016年1月14日办妥了房地产抵押登记手续，还款方式：等额本息还款法。按以上合同，2012年10月5日原告与被告填制借款凭证，发放贷款28.2万元，到期日期为2027年10月4日。被告滕文娜为上述贷款提供了家庭财产连带担保责任承诺书。贷款发放后，被告多次不能按期足额还款，出现逾期。根据《个人购房担保借款合同》第十二条第四款约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人提前收回已发放借款、有权提前行使担保权。目前被告尚欠原告贷款本金180840.58元、利息2843.91元(计算至2019年11月18日)贷款逾期后，原告多次向被告催收，但被告至今未能足额归还，引起纠纷。被告陆旦丹、滕文娜未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2012年9月29日，借款人陆旦丹与贷款人海安农行签订《个人购房担保借款合同》一份,该合同约定：借款金额为282000元，借款用途为购买房产，借款期限180个月；实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起进行浮动调整；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入南通鸿庆房地产开发有限公司账户；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下的借款采用担保方式为：阶段性保证+抵押。由阶段性保证人南通鸿庆房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期间为借款到期日两年；由陆旦丹、滕文娜以其购买的海安市城东镇迎宾路197号523艺术家小区1号楼2单元201室的房产提供抵押担保等。同日，被告滕文娜向原告海安农行出具家庭财产连带清偿贷款责任承诺书，载明：因2012年9月29日，陆旦丹向海安农行申请借款282000元，我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2012年10月5日，原告海安农行向被告陆旦丹发放借款282000元，并形成个人借款凭证一份，该凭证载明：借款种类一手房贷款，借款用途购买住房；借款日期2012年10月5日，到期日期2027年10月4日；还款方式等额本息还款，执行利率5.5675%；逾期利率8.35125%。2016年1月14日，抵押权人海安农行取得海安房他证海安镇字第××号房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为海安农行；房屋所有权人为陆旦丹、滕文娜；房屋所有权证号海安镇2015009041、海安镇2015009042；房屋坐落城东镇迎宾路197号1幢2-201室；债权金额282000元，债务履行期限2012-10-05至2027-10-04。贷款发放后，被告陆旦丹、滕文娜在较长时间内尚能按约还款，自2018年2月份开始陆续出现逾期还款的违约情形，截止2019年11月18日尚欠贷款本金180840.58元、利息2843.91元未能归还，引起诉讼。另查明：被告陆旦丹、滕文娜于2011年4月1日登记结婚。以上事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借款借据、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、房屋他项权证、借贷管理系统截屏及到庭当事人的陈述等予以佐证。本院认为：原告海安农行与被告陆旦丹、滕文娜签订的个人购房担保借款合同、滕文娜出具的家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当合法有效，合同当事人均应按约全面履行合同义务。原告按约发放案涉贷款，被告陆旦丹应当按约归还贷款本息，逾期还款还应当按约支付逾期利息及复利。被告陆旦丹、滕文娜系夫妻关系，在夫妻关系存续期间被告陆旦丹以夫妻名义购买住房，被告滕文娜为案涉购房借款合同提供抵押担保，被告滕文娜应对案涉借款负有共同偿还义务。被告陆旦丹、滕文娜以其购买的住房作为抵押物，并按约办理了抵押登记，故原告海安农行依法享有该房地产的抵押物权。在被告陆旦丹、滕文娜未按约还款的情况下，原告海安农行作为抵押权人享有对抵押房地产的拍卖、变卖所得款项优先受偿的权利。被告陆旦丹、滕文娜经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陆旦丹、滕文娜于本判决发生法律效力后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司海安市支行贷款本金180840.58元、利息2843.91元，并支付自2019年11月19日至实际清偿之日止按借款合同约定利率标准计算的逾期利息及复利。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、如被告陆旦丹、滕文娜未按上述判决履行付款义务，则原告中国农业银行股份有限公司海安市支行有权对被告陆旦丹、滕文娜的抵押房地产[位于海安市城东镇迎宾路197号1幢2-201室，房屋所有权证号为：海安镇2015009041、海安镇2015009042号]采取拍卖、变卖等方式依法变价，所得价款在282000元限额内优先受偿上述贷款本息。案件受理费3974元，减半收取1987元，由被告陆旦丹、滕文娜负担（两被告于本判决发生法律效力后十日内缴至本院，户名：海安市人民法院；账号：32×××16；开户行：建行海安营业部）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3974元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。审 判 员 高杰二〇一九年十二月二十日法官助理 景慧书 记 员 王璇