广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0823民初1254号原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司，住所地：遂溪县遂城镇湛川路3号。法定代表人王某，该行董事长。委托诉讼代理人许某，男，1986年10月20日出生，汉族，广东遂溪农村商业银行股份有限公司江洪支行职员。被告肖某，男，1986年8月16日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。被告麦某，男，1969年4月15日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。被告陈某，女，1971年9月28日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。被告李某，男，1987年3月7日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。被告廖某，女，1988年8月20日出生，汉族，广东省遂溪县人，住遂溪县。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司诉被告肖某、麦某、陈某、李某、廖某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日受理后，依法组成合议庭，于2019年8月29日公开开庭进行审理。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人许某、被告肖某、李某到庭参加诉讼，被告麦某、陈某、廖某经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉。本案现已审理终结。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司向本院提起诉讼请求称：1、依法宣布原告与肖某签订的《个人贷款类借款合同》（编号：0020189914145652）提前到期；2、判决被告肖某向原告偿还借款本金1561000元及利息12738.06元（利息暂计至2019年6月25日止，以后的贷款本金逾期前利息按合同约定的7.2%年利率计算，贷款本金逾期后利息按合同约定的10.8%年利率计至还清之日止）；3、被告麦某、陈某、李某、廖某对被告肖某所负的债务向原告承担连带清还责任；4、原告对被告肖某所设定的抵押担保物，即被告肖某、麦某、李某名下的粤遂渔11077，在贷款抵押担保债权范围内享有优先受偿的权利；5、五被告承担所有的诉讼费用。事实与理由：被告肖某建造船舶急需资金投入，分别于2018年5月16日、2018年5月25日向原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司江洪支行办理质押贷款2笔，贷款金额分别为130万元、30万元，合计贷款金额1600000元，期限为三年，年利率为8.4%。按自然人（农户）贷款审查审批表的内容约定，渔船建造完成后，渔船贷款由质押贷款变为抵押贷款，2018年12月20日船舶贷款年利率由8.4%下降为7.2%执行。由于被告没有履行借款合约归还按月贷款的利息，经原告人员多次上门催收，被告均以各种理由为借口推搪未偿还，导致该两笔贷款利息多次出现逾期，原告防止贷款质量出现严重问题于2019年3月6日强制扣划本金39000元，至今被告尚欠原告本金1561000元及利息12738.06元（利息暂计至2019年6月25日），以后贷款本金逾期前利息按7.2%年利率计算，贷款本金逾期后利息按合同约定的10.8%年利率计至还清之日止，原告在贷款抵押担保债权范围内享有优先受偿的权利。被告肖某是以麦某、陈某、李某、廖某作担保，在贷款初期，麦某、陈某、李某、廖某均对肖某的贷款承诺并签订了保证合同，故要求法院判令麦某、陈某、李某、廖某对本案标的款信利息负连带清偿责任。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司为支持其诉请向本院提供了如下证据：1、被告肖某的居民身份证、离婚证、被告麦某与陈某的居民身份证、结婚证、被告李某与廖某的居民身份证、结婚证；2、借款借据、《借款合同》；3、《保证合同》；4、《抵押担保合同》；5、放款凭证；6、收息凭证；7、渔业船舶抵押权登记证书；8、贷款账户维护、自然人（农户）贷款审查审批表；9、送达地址确认书。被告肖某没有向本院提交书面答辩状，但其在庭审时答辩称：我们可以按时缴纳利息给原告，本金到期再还。被告李某没有向本院提交书面答辩状，但其在庭审时答辩称：没有什么意见。被告肖某、李某没有向本院提供任何证据。被告麦某、陈某、廖某既没有向本院提交书面答辩状，也没有提交任何证据。经审理查明：被告肖某因建造船舶急需资金投入，分别于2018年5月16日、2018年5月25日向原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司借款2笔，借款本金分别为130万元、30万元，合计借款本金1600000元，约定：1、期限均为三年，年利率均为8.4%，如被告肖某未按合同约定还款日还款，逾期贷款的罚息利息在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；2、被告肖某未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用等，原告可宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部借款本息及相关费用，并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。后原、被告再约定，渔船建造完成后，渔船贷款由质押贷款变为抵押贷款，从2018年12月20日起借款年利率由8.4%下降为7.2%。被告肖某、麦某、李某提供名下（粤遂）船登（权）（2018）HY-10039号粤遂渔11077船舶为被告肖某的上述借款本息作抵押担保，担保限额为1650000元，并办理了抵押登记[证号：（粤遂）船登（押）（2018）HY-10021号]。被告麦某、陈某、李某、廖某与原告签订了《保证合同》，承诺为被告肖某向原告的本案的全部借款本息承担连带清偿责任。借款初期，被告肖某尚能按《借款合同》偿还利息，期间于2019年3月6日偿还借款本金39000元，但从2019年8月22日起，被告肖某拒绝向原告支付利息，期间经原告催收，未果，被告肖某的行为已构成违约。另查明，2018年12月28日，遂溪县农村信用合作联社更名为广东遂溪农村商业银行股份有限公司。本院认为：本案属金融借款合同纠纷案件。根据《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”，原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司与被告肖某于2018年5月14日签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，双方的借款合同关系合法有效，双方当事人应按约定行使权利、履行义务。原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司主张被告肖某向其借款本金1600000元，期间已偿还了借款本金39000元，尚欠借款本金1561000元的事实，有原告提供的双方借款时签订的《借款合同》、《借款借据》等证据及庭审时查明的事实证实，故本院对被告肖某尚欠原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1561000元的事实予以认定。本案中，被告肖某违反《借款合同》约定，从2019年8月22日起拒绝向原告支付借款利息，已构成违约，按《借款合同》的约定，原告可解除合同，提前要求被告肖某偿还借款本金及利息，故本院对原告请求宣布《借款合同》到期，解除合同与被告肖某偿还借款本金1561000元及利息（以借款本金1561000元为基数，从2019年8月22日起至借款实际还清之日止，按年利率7.2%计算）的主张，依法予以支持。关于原告请求借款逾期利息的问题，双方约定如被告肖某未按合同约定还款日还款，逾期贷款的罚息利息在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，即本案的逾期利息应按10.8%（7.2%×1.5）计算。在本案中，虽然按《借款合同》约定，原告可提前解除合同，要求被告肖某提前偿还本息，但借款本金的偿还期限未到，现无法规定逾期利息的计算，故原告可在双方约定的借款本金到期后再另行起诉逾期利息。被告麦某、陈某、李某、廖某对被告肖某的上述借款本息承诺负连带保证义务，被告麦某、陈某、李某、廖某应对被告肖某的上述借款本息负连带偿还责任。关于原告要求享有对被告肖某、麦某、李某名下用于本案借款抵押的（粤遂）船登（权）（2018）HY-10039号粤遂渔11077船舶所有权的优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，在本案中，被告肖某及其共有人麦某、李某已将（粤遂）船登（权）（2018）HY-10039号粤遂渔11077船舶的所有权为被告肖某的上述借款本息作抵押担保，并办理了抵押登记[证号：（粤遂）船登（押）（2018）HY-10021号]，本院认为原告享有对被告肖某及其共有人麦某、李某名下的（粤遂）船登（权）（2018）HY-10039号粤遂渔11077船舶所有权的优先受偿权，但应以约定的担保限额人民币1650000元为限。被告麦某、陈某、廖某经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十四条第三项及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司与被告肖某于2018年5月14日签订的《借款合同》（编号：0020189914145652）。二、限被告肖某于本判决发生法律效力后15日内偿还给原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司借款本金人民币1561000元及利息（利息以借款本金人民币1561000元为基数，从2019年8月22日起至借款实际还清之日止，按年利率7.2%计算)，被告麦某、陈某、李某、廖某对上述款项负连带清偿责任。三、原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司享有对被告肖某及其共有人麦某、李某名下（粤遂）船登（权）（2018）HY-10039号粤遂渔11077船舶所有权的优先受偿权，但优先受偿权以担保限额人民币1650000元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告广东遂溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费18963.64元，由被告肖某、麦某、陈某、李某、廖某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  莫卓颖人民陪审员  袁小红人民陪审员  谢秀娜二〇一九年十二月十日书 记 员  罗文浩附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证的范围内承担保证责任。第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十四条下列财产可以抵押：（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。