河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫01民终24592号上诉人（原审被告）：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地郑州市金水区黄河路11号豫粮大厦15、16层及东配楼1层。统一社会信用代码：91410100667243879X。代表人：贾国军，总经理。委托诉讼代理人：周蒙蒙，该公司员工。委托诉讼代理人：尹晓柯，河南威鼎律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：丁小涛，男，1982年2月4日出生，汉族，住河南省新密市。委托诉讼代理人：陈艳艳，河南亚太人律师事务所律师。上诉人中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称“人寿财产保险公司”）因与被上诉人丁小涛财产保险合同纠纷一案，不服郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初28163号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人人寿财产保险公司委托诉讼代理人尹晓柯，被上诉人丁小涛委托诉讼代理人陈艳艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人寿财产保险公司上诉请求：1.撤销或改判郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初28163号民事判决书，不服金额550000元；2.诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。1.上诉人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，在对其作出提示后，免责条款已生效。首先，依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”该法第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了《保险法》第十七条第二款规定的提示义务。”其次，涉案车辆投保人郑州百年运输有限公司委托在上诉人处办理保险事宜的人员已在投保单上签字。在投保单投保人声明明确记载：“本人所填写的投保单已附保险条款，并且保险人已将保险条款的内容，尤其是免除保险人责任、免赔率与免赔额、投保人及被保险人义务、赔偿处理、退保金计算的条款内容和法律后果，向本人进行了明确说明。本人对保险条款已认真阅读并充分理解……”。同时，上诉人提供给被上诉人的机动车综合商业保险示范条款中，责任免除部分已加粗显示，并且在责任免除部分第二十四条第（二）项第1条约定，被保险车辆驾驶员存在肇事后逃逸或未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的情形的，保险人在商业三者险责任限额内不承担赔偿责任。上诉人不仅尽到了前述司法解释规定的提示义务，而且还尽到了解释和说明义务。2.关于陈明燃损失部分认定错误。首先，医疗费部分，被上诉人提供的医疗费票据中编号为0142048的医疗费票据是医保联而非发票联，无法核实其票据是否已经报销且无此票据的用药清单，编号为1023503的医疗费发票名字显示为陈而非本案的伤者陈明燃，编号为1201247的医疗费发票名字显示为李培培更是与本案毫无关系，且被上诉人提供的伤者陈明燃的医疗费票中第一次住院发票（编号为0132741）及第二次住院发票（编号为0984192）并无病例佐证，故其伤情无法核实却为本次事故造成，一审认定此部分损失无依据。根据交强险保险条款第十九条及商业三者险保险条款第二十七条第二款规定，保险事故发生后，保险人根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床治疗指南和国家基本医疗保险标准，在保险责任限额内核定人身伤亡赔偿金额，由此可以看出，保险人是赔偿国家基本医疗保险用药，超过非国家基本医疗保险用药，我公司不予承担，原审判决中没有扣除被上诉人的非国家基本医疗保险用药适用法律错误，请求二审法院予以核减20%。其次，伤者陈明燃事故发生时年龄为17岁，其为未成年人，故在未提供其任何误工依据的情况下赔付其误工费明显不合理，而做为无完全劳动能力的人其根本不存在被抚养人生活费，一审法院认定此部分损失明显不合理。3.关于死者方俊坤的损失认定错误。被上诉人提供的死亡方面证据不足，未提供其尸检报告或者医学死亡证明，无法核实其具体死亡原因；依据被上诉人提交的死者方俊坤的身份证显示其户籍为农村户口，故死亡赔偿金应按照农村标准赔付。另外，被上诉人未提供死者方俊坤被扶养人的任何证明，诉求被扶养人生活费无依据。4.被上诉人丁小涛肇事逃逸，已构成犯罪，其赔付伤者及死者的精神损失费乃是其为取得伤者及死者家属原谅不负刑事责任而自愿赔偿的损失，此部分损失不应由保险公司承担。最后，本案虽说是有关于保险公司的案件，看似保险人作为集团公司，实力雄厚，所以往往在交通事故案例中倾向于保护受害人的合法利益，这本无可厚非。但上诉人的责任免除条款同样是对社会公共秩序的维护，倡导每个人可以依照法律规定行使，保护每一位遵章守法公民的合法权益。综上所述，请求二审法院查明事实，支持上诉人请求。丁小涛辩称，第一，上诉人所述的免责条款，未向被上诉人进行提示和说明。该条款对投保人不生效。第二，关于被上诉人向陈明燃、方俊坤进行了赔偿，共计55万元，均在法律允许的范围之内，上诉人依法应当进行赔付。另外，河南省高级人民法院于2019年12月18日作出的豫高法〔2019〕338号文件实施时间是2019年12月20日，就是《关于人身损害赔偿案件统一城乡标准试点工作的意见（试行）》的通知，结合该文件，本案的赔偿数额也远远低于法律规定的金额，在法律允许的范围之内。第三，被上诉人触犯刑法构成犯罪，其行为已经有刑法进行了惩罚，而不是以上诉人所说的免赔来作为惩罚。综上，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应当驳回上诉人的上诉请求，维持原判。丁小涛向一审法院起诉请求：1.依法判令人寿财产保险公司支付其55万元；2.本案诉讼费由人寿财产保险公司承担。一审法院认定事实：1.2018年07月19日02时57分许，丁小涛驾驶豫Ａ×××××号东风牌重型自卸货车沿着万三路由北向南行驶至郑开大道交叉口时，与沿郑开大道由西向东行驶的方俊坤驾驶的无号牌摩托车相撞，致两辆车受损，致方俊坤当场死亡，摩托车乘车人陈明燃受伤，造成死亡交通事故。事故发生后，丁小涛驾驶车辆逃离现场，构成交通肇事后逃逸。郑州市交警六大队于2018年8月14日出具道路交通事故认定书认定丁小涛负事故全部责任，方俊坤不负事故责任，陈明燃不负事故责任；2.豫Ａ×××××号重型自卸货车所有人系郑州百年运输有限公司，该车辆在上诉人处投有交强险和商业险，保险期自2018年5月17日0时至2019年5月16日24时止，上述事故发生在保险期内；3.2018年12月24日丁小涛配偶任小平与陈明燃签订赔偿协议书，载明任小平自愿一次性赔偿陈明然医疗费、交通费、护理费、误工费、伙食费、住宿费、被抚养人的生活费、后续治疗费、精神损失费及各项损失赔偿共计15万元，陈明燃同意按照上述赔偿事项，就该次事故不再向丁小涛及保险公司主张任何权利，将向保险公司的追偿权转让给丁小涛。于当日丁小涛向陈明燃转账15万元，陈明燃向丁小涛出具谅解书一份；4.2018年12月23日丁小涛配偶任小平与方俊坤父亲方新立、母亲霍小英签订赔偿协议书，载明任小平自愿一次性赔偿方新力、霍小英人民币40万元，方新力、霍小英同意按照上述赔偿事项，就该次事故不再向丁小涛及保险公司主张任何权利，将向保险公司的追偿权转让给丁小涛。于当日丁焕娣向方新立转账支付40万元，方新立、霍小英向丁小涛出具谅解书一份。一审法院认为，该案中涉事肇事车辆在人寿财产保险公司处投保有交强险及商业险，事故发生于保险期间。人寿财产保险公司答辩称丁小涛在事故发生后存在逃逸行为，属于免赔范围。投保合同系格式合同，对免责条款人寿财产保险公司应向投保人作出明示，但该案中人寿财产保险公司提交的证据不足以证明其曾就免责条款对投保人郑州百年运输有限公司作出了明示，故该条款不应对投保人发生效力，人寿财产保险公司仍应就该案事故承担赔偿责任。投保人郑州百年运输有限公司同意就该次事故由丁小涛享有相关保险权益，故人寿财产保险公司应直接向丁小涛进行理赔。该次事故中交警部门出具的交通事故认定书并无不妥，一审法院予以确认。丁小涛对事故负全部责任，事故造成陈明燃受伤，方俊坤死亡的后果，后通过调解丁小涛共计赔付上述两人55万元。该案中陈明燃在事故后以颌面多发骨折及左锁骨骨折为主诉，其余病情有闭合性颅脑损伤、肺挫伤、肋骨骨折等，其至郑大一附院住院治疗，共计住院16天。方俊坤死亡时16岁。结合上述情况，一审法院认为人寿财产保险公司赔付陈明燃15万元，赔付方俊坤家属40万元，该数额并未超出法定赔偿范围。该部分赔偿丁小涛以全额支付，人寿财产保险公司应予以理赔。综上，依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第三十条，《中华人民共和国合同法》第四十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条之规定，判决人寿财产保险公司于一审判决生效后十日内赔偿丁小涛各项损失共计55万元。案件受理费减半收取4650元，由人寿财产保险公司负担。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对二审争议的事实，本院认定如下：郑州百年运输有限公司在办理案涉保险业务中，向人寿财产保险公司出具授权委托书委托朱小波代为办理。朱小波在相应投保手续上签字确认，还就人寿财产保险公司就保险合同免责条款向其说明的情况书写确认，人寿财产保险公司就保险合同交通事故逃逸的免责条款向投保方进行了充分的提示。本院经审理查明其他事实与一审查明认定事实一致。本院认为，案涉事故车辆在人寿财产保险公司办理了交强险和商业险的投保手续，人寿财产保险公司应当按照合同约定及法律规定承担相应民事责任。郑州市交警六大队所出具的《道路交通事故认定书》认定事故发生后丁小涛驾驶车辆逃离现场，构成交通肇事后逃逸，人寿财产保险公司在订立保险合同过程中，已经就交通肇事后逃逸免责向投保人进行提示。丁小涛交通肇事后逃逸行为违反相关法律禁止性规定，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，保险人将法律、行政法规禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。基于上述理由，丁小涛请求人寿财产保险公司在商业险范围内承担赔偿责任不应得到支持。本案中丁小涛对相应损失举证加以证明的数额均超出交强险赔付限额，故人寿财产保险公司仅应在交强险赔付限额内进行理赔，即死亡伤残赔偿限额110000元，医疗费赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额2000元，赔付金额以122000元为限。人寿财产保险公司其他上诉请求于法无据，本院不予支持。综上所述，中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司的上诉请求中有关商业险免责内容成立，本院予以支持。一审判决认定事实清楚，适用法律有误，依法应予纠正。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初28163号民事判决；二、中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿丁小涛各项损失共计122000元；三、驳回丁小涛其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，则按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取4650.00元，由中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担1370.00元，由丁小涛负担3280.00元。二审案件受理费9300.00元，由中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担2740.00元，由丁小涛负担6560.00元。本判决为终审判决。审判长 成 锴审判员 王 怡审判员 李剑锋二〇一九年十二月三十日书记员 程金豹