贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初7746号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省凯里市广场西路11号，统一社会信用代码：91522600215920226K。负责人：唐永强,系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，汉族，1991年11月12日出生，系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人（特别授权）：龙飞，男，侗族，1982年12月11日出生，系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。被告：张伯龙，男，苗族，1987年9月23日出生，住贵州省凯里市，委托诉讼代理人（一般代理）：姚元琴，女，汉族，1978年3月9日出生，住贵州省凯里市。系被告张伯龙之妻。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）诉被告张伯龙借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商行的委托诉讼代理人阳梦茹、被告张伯龙的委托诉讼代理人姚元琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金298233.30元，利息74268.74元（含罚息、复利，暂算至2019年10月14日），合计372502.04元。2019年10月14日至被告还清款项之日止的贷款利息按照合同与借款借据的约定利率利随本清。2、案件受理费及财产保全费由被告承担。事实及理由：2016年7月12日，被告张伯龙与原告签订黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款《最高额循环借款合同》，合同对授信额度、授信有效期间、借款金额、借款期限、结息方式、贷款利率等进行了约定。后被告于2016年7月12日向原告借款16万元，于2017年1月9日向原告借款14万元，借款月利率均为6.7291‰。上述两笔借款发放后，均出现欠息未还的情况，两笔借款到期后，被告未按时还本付息。原告多次催收未果，被告行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告张伯龙辩称，在还款期间，一直是按约支付利息的，后凯棠信用社一张姓工作人员给我打电话让我不要还15000元的利息，当时我有录音，但是手机坏了没有了，可以进行核实，所以才导致现在差了很多利息。现我们在外面租房子住，加之小孩经常生病，生活很困难，偿还能力有限。本院经审理认定事实如下：原告凯里农商行系非上市的其他股份有限公司，经营范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。凯里农商行凯棠支行系原告下设的分支机构。2016年7月12日，以张伯龙为甲方，凯里农商行凯棠支行作为乙方，双方签订《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，该合同主要约定为：在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态调整”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以摇钱树卡记载为准，授信有效期间原则上为2年。实际借款金额、借款期限、用途、利率和结息方式以借款借据记载为准，授信通知书和借款借据作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。利息实行按季结息，即每年3月1-20日、6月1-20日、9月1-20日、12月1-20日自觉主动按季全额结清当季度利息的，甲方给予利息优惠。不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息。借款到期后不主动归还本息的，甲方有权终止合同，并依法停止发放授信额度内的贷款余额和提前收回已发放的贷款本息。合同签订后，凯里农商行凯棠支行于2016年7月12日、2017年1月9日对张伯龙进行了信用等级评定。2016年7月12日，张伯龙以养鸡急需资金为由，向凯里农商行凯棠支行申请个人贷款16万元，并出具了《借款申请书》。同日，张伯龙及其妻子姚元琴还在《贵州省农村信用社借款借据》（编号：130120160712019）上签字，约定借款金额为16万元，借款利率为6.7291‰，结息方式为按年结息，还本方式为按期还本，借款日期为2016年7月12日至2018年7月11日。同日，凯里农商行依约发放贷款16万元。2017年1月9日，张伯龙以门面装修需要资金为由，向凯里农商行凯棠支行申请个人贷款14万元，并出具了《借款申请书》。同日，张伯龙还在《贵州省农村信用社借款借据》（编号：130120170109019）上签字，约定借款金额为14万元，借款年利率为8.07492%，还款计划为按季结息一次还本，借款日期为2017年1月9日至2019年1月8日。同日，凯里农商行依约发放贷款14万元。上述两笔贷款发放后，均出现欠息未还的情况，贷款到期后，被告张伯龙未按照约定还款，凯里农商行工作人员进行了多次催收。截止至2019年10月14日，被告张伯龙尚欠原告凯里农商行借款本金298233.30元及按约定计算的利息74268.74元（含罚息、复利）。2019年10月24日，凯里市人民法院根据凯里农商行的申请，对张伯龙在银行的存款采取保全措施，作出了（2019）黔2601财保314号民事裁定书。凯里农商行交纳申请费2420元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其下设机构凯棠支行与被告张伯龙签订的《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及《贵州省农村信用社借款借据》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。凯里农商行向张伯龙履行了支付借款本金的义务，张伯龙未能按期偿还借款本息，不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。现凯里农商行要求张伯龙偿还贷款本息（利息含罚息、复利）的事实清楚、证据充分、于约于法有据，本院予以支持。对于借款利息，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于借期内及逾期还款的利息规定，按照双方约定的标准计算，但以不超过年利率24%为限。被告在庭审中的抗辩理由，未提供相关证据加以证实，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，本院对被告的抗辩主张不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告张伯龙于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金298233.30元、利息74268.74元（含罚息、复利，计算至2019年10月14日止），合计372502.04元及支付自2019年10月15日起至实际偿还本金之日期间的利息，利息以未偿还的本金数额为基数，按原、被告签订的《黔东南农村信用社致富通-摇钱树农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及《贵州省农村信用社借款借据》（编号：130120160712019、130120170109019）载明的标准计算，但以不超过年利率24%为限。二、驳回原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3462元（已减半收取）、财产保全申请费2420元，由被告张伯龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  刘平华二〇一九年十二月十三日法官助理张健婕书记员张健婕（代）