新疆维吾尔自治区霍城县人民法院   民事判决书   （2019）新4023民初1863号   原告：中国银行股份有限公司霍城县支行，住所地新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍城县新荣东路8号。   主要负责人：胡建东，该支行行长。   委托诉讼代理人：冯旭，男，该行客户经理，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍城县。   委托诉讼代理人：刘清丽，新疆伊力佳律师事务所律师。   被告：朱国进，男，1956年10月3日出生，汉族，个体工商户，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍城县。   被告：刘新华，女，1957年10月2日出生，汉族，个体工商户，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍城县清水河镇北京东路27号。   被告：朱磊，男，1982年12月29日出生，汉族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍城县。   被告：朱虹，女，1985年2月4日出生，汉族，霍城县中心小学教师，住新疆维吾尔自治区伊犁哈萨克自治州霍城县。   原告中国银行股份有限公司霍城县支行（以下简称中国银行霍城支行）与被告朱国进、刘新华、朱磊、朱虹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理，原告中国银行霍城支行委托诉讼代理人冯旭、刘清丽到庭参加了诉讼，被告朱国进、刘新华、朱磊、朱虹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国银行霍城支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原被告双方签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》、《个人贷款合同》附件一、附件二；2.请求依法判令被告朱国进、被告刘新华共同偿还已到期贷款本金883221.24元（截至2019年11月15日）；3.请求依法判令被告朱国进、被告刘新华支付已到期贷款本金883221.24元的利息51999.83元、罚息25186.48元，应收利息的罚息1622.25元（从2019年4月15日计算至实际还清之日止，现暂算至2019年11月15日，年利率按6.4125%计算，罚息利率按9.618750%计算）；4.请求依法判令被告朱国进、被告刘新华共同偿还因违约提前到期贷款本金798500.82元；5.请求依法判令被告朱国进、被告刘新华支付因违约提前到期贷款本金798500.82元的利息125589.09元，自2017年6月9日计算至实际还清之日止，现暂算至2019年11月15日，年利率按6.4125%计算；6.律师费86621元判决由被告朱国进、被告刘新华承担；7.请求法院判令被告朱磊、被告朱虹对以上诉求承担连带责任；8.判令第一、第二被告抵押的位于霍城县清水河镇2区北京××路的房屋（霍房权证监证字第XXXX号1207.27平方米），及位于霍城县清水河镇北京××路北侧内蒙综合楼北侧的国有土地（霍清国用2015第050号4791.04平方米）进行折价或者拍卖、变卖所得价款在上诉债务范围内优先受偿。事实与理由：2017年6月2日，被告朱国进与被告刘新华夫妇因装修自己的宾馆所需，向原告借款4000000元，双方签订了《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，约定借款年利率为6.4125%，贷款期限为36个月及违约违约责任等相关内容。被告朱国进与被告刘新华以自己共同所有的房产提供了担保，并进行了抵押登记，由被告朱磊、被告朱虹提供连带责任保证。原告于2017年6月9日给付了被告全部借款，被告朱国进与被告刘新华前期还能按时还款，但从2018年12月15日开始，不再按期偿还贷款本息。   被告朱国进、刘新华、朱磊、朱虹未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。   原告中国银行霍城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：1.中国银行股份有限公司个人贷款合同、借款凭证、转账凭证。证明2017年6月2日，被告朱国进、被告刘新华与原告签订个人贷款合同，合同对贷款金额、期限、用途、利率、双方权利义务、担保人情况及违约责任等进行了约定，原告于2017年6月9日将贷款4000000发放给被告朱国进、被告刘新华的事实。2.贷款抵押合同、不动产登记证明。证明被告朱国进、被告刘新华将夫妻共有的位于清水河镇2区北京××路北侧内蒙综合楼北侧的国有土地进行抵押，在霍城县不动产中心办理抵押登记，抵押合同有效的事实。3.个人贷款保证合同2份。证明被告朱磊、被告朱虹为贷款合同项下的贷款本息提供全程连带责任保证，其保证范围在合同中约定包括本金、利息、违约金、罚息、律师费、诉讼费等，担保合同有效的事实。4.贷款已还款明细清单。证明截止2019年11月15日未到期本金余额为798500.82元，已到期贷款未还本金883221.24元，到期贷款本金罚息为25186.48元，应收利息51999.83元，应收利息的罚息为1622.25元的事实。5.律师函一份、催缴还款通知书9份。证明被告朱国进、被告刘新华不按期履行还款义务，原告多次向被告催款，原告已告知逾期还款的法律后果及被告违约的事实。6.四被告的身份证复印件、结婚证复印件。证明被告朱国进、刘新华系夫妻关系及四名被告身份信息与贷款合同、保证合同中载明的身份信息一致的事实。7.委托代理合同、付款凭证。证明原告为实现该案诉讼，聘请律师支付律师费的事实。本院结合原告的陈述，对原告提交的证据证明效力予以确认。   本院经审理认定事实如下：被告朱国进和被告刘新华系夫妻关系，被告朱磊、被告朱虹系二人子女。2017年6月2日，被告朱国进和被告刘新华与原告签订个人贷款合同，约定贷款金额为4000000元，期限为36个月，年利率6.4125%，由被告朱国进、刘新华用位于清水河镇2区北京××路的房屋（霍房权证监证字第XXXX号1207.27平方米）及位于霍城县清水河镇北京××路北侧内蒙综合楼北侧的国有土地（霍清国用2015第050号4791.04平方米）进行抵押，并办理了抵押登记，被告朱磊、被告朱虹为该笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约履行付款义务，被告先前按约履行还款义务，后因经济困难没有还款，经原告多次催要无果。截止2019年11月15日，被告欠原告本金1681722.06元，其中未到期798500.82元，拖欠本金883221.24元，拖欠本金883221.24元利息51999.83元，罚息25186.48元，应收利息罚息1622.25元，因违约提前到期贷款本金798500.82元的利息125589.09元，原告为主张权利委托律师参与诉讼产生相关的代理费用86621元。   本院认为，本案的争议焦点为：1.原、被告签订合同的效力；2.被告是否违约及原告各项诉讼请求有无事实和法律依据。针对争议焦点1，本院认为，原告中国银行霍城支行与被告朱国进、刘新华签订个人贷款合同、个人贷款抵押合同，以及与被告朱磊、朱虹分别签订个人贷款保证合同的行为，均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。针对争议焦点2，本院认为，各方当事人均应按约履行各自的合同义务。原告中国银行霍城支行根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》及附件一、附件二，依约向被告朱国进、刘新华发放贷款4000000元，而被告朱国进、刘新华收到款项后，未能按时还本付息，已构成违约，根据双方个人贷款合同附件二的约定，原告有权依约提前收贷和解除合同；原告中国银行霍城支行与被告朱磊、朱虹分别签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，承诺对《中国银行股份有限公司个人贷款合同》项下本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等承担连带保证责任，但各担保人均未能履行其担保职责，均已构成违约。原、被告合同中约定的贷款利率、逾期利率未超过法定标准，故其主张的贷款利息及逾期利息均予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告朱国进、刘新华就贷款以其共同房产和土地使用权设定抵押，且已办理抵押登记，故原告作为债权人可以要求在两被告不履行付款义务时对抵押房产行使抵押权。综上，对于原告的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告朱国进、刘新华、朱磊、朱虹经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司霍城县支行与被告朱国进、被告刘新华于2017年6月2日签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》、《个人贷款合同》附件一、附件二；   二、被告朱国进、被告刘新华于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司霍城县支行清偿尚欠本金883221.24元，利息51999.83元，罚息25186.48元，应收利息罚息1622.25元（自2019年4月15日计算至实际还清之日，现暂计算至2019年11月15日，年利率按6.4125%计算，罚息利率按9.618750%计算）；   三、被告朱国进、被告刘新华于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司霍城县支行清偿因违约提前到期贷款本金798500.82元，因违约提前到期贷款本金798500.82元利息125589.09元（自2017年6月9日计算至实际还清之日，现暂计算至2019年11月15日，年利率按6.4125%计算）；   四、被告朱国进、被告刘新华于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司霍城县支行支付为主张权利委托律师参与诉讼产生相关的代理费用86621元；   五、若被告朱国进、被告刘新华届期不履行上述第二、三、四项规定的付款义务，原告中国银行股份有限公司霍城县支行可以以位于清水河镇2区北京××路的房屋（霍房权证监证字第XXXX号1207.27平方米）及位于霍城县清水河镇北京××路北侧内蒙综合楼北侧的国有土地（霍清国用2015第050号4791.04平方米）与被告朱国进、被告刘新华协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；   六、被告朱磊、被告朱虹应对被告朱国进、被告刘新华上述还款承担连带保证责任，其在承担保证责任后，有权向被告朱国进、被告刘新华追偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费11278元，由被告朱国进、刘新华负担。   如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。   审判员 李洪生   二〇一九年十二月十日   书记员 那那玛