安徽省绩溪县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖1824民初1296号原告：安徽绩溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省绩溪县生态工业园区印潭路88号。法定代表人：汪建国，该公司董事长。委托诉讼代理人：方君国，男，公司信贷部经理。委托诉讼代理人：胡志泽，安徽胡志泽律师事务所律师。被告：葛国梁，男，1968年8月5日生，汉族，住安徽省绩溪县。被告：王亚时，女，1969年10月25日生，汉族，住安徽省绩溪县。原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司（以下简称绩溪农商银行）与被告葛国梁、王亚时金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告绩溪农商银行的委托诉讼代理人方君国、胡志泽，被告王亚时到庭参加诉讼，被告葛国梁经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法决定缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告葛国梁、王亚时立即归还原告借款本金299979.97元及截至2019年11月3日的利息25355.96元，2019年11月4日起的利息按年利率12.3975%计算至本案执行完毕之日止，同时判令原告就两被告抵押给原告的房产优先受偿；2、判令两被告承担本案律师费5000元；3、本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2017年1月18日，葛国梁、王亚时向原告提出借款申请及不可撤销承诺书，2017年1月24日，双方签订借款合同一份，两被告均在借款合同上签字。合同约定，原告向被告发放贷款本金300000元，年利率为8.265%，借款期限为24个月（2017年1月24日至2019年1月22日），两被告自愿将坐落于绩溪县华阳镇酶制厂开发区的房产进行抵押担保。根据合同约定，两被告于2018年2月14日分六笔向原告借款共计人民币300000元，借款期限至2018年11月14日，上述借款到期后，经原告多次催收，被告却未按合同约定还款，截至2019年11月3日尚欠借款本金人民币299979.97元，利息25355.96元，共计325335.93元。两被告的行为已构成严重违约，原告为维护自身合法权益，特向法院提出前述诉讼请求。被告葛国梁未向本院提交书面答辩意见。被告王亚时辩称：原告所述属实，但该笔借款是其夫妻二人为朋友所借，其朋友现在资金周转困难，自己夫妻二人也没有偿还能力。原告绩溪农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、被告身份证复印件、结婚证复印件，证明被告的诉讼主体资格及夫妻关系；2、申请书、借款（担保）合同、不可撤销承诺书、借据，证明2017年1月24日，被告向原告提出贷款申请及承诺书，双方签订了借款（担保）合同及双方约定借款金额、期限、利息等情况以及之后被告向原告的实际借款情况；3、利息清单，证明截至2019年11月3日，被告拖欠原告利息情况；4、催收通知单，证明原告向被告的催收情况；5、委托代理合同及代理费发票，证明原告为追偿欠款花费律师代理费5000元的事实。被告葛国梁、王亚时未向本院提交证据材料。被告王亚时对原告提交的证据均无异议。本院认证认为，原告提交的证据符合证据“三性”原则，可作为认定案件事实的证据采用，本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月18日，两被告向原告提出“金农易贷·福农卡”借款申请。2017年1月24日，原告绩溪农商银行（乙方）与被告葛国梁（甲方）、被告王亚时（甲方）签订“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同一份，合同约定乙方向甲方提供借款额度为人民币300000元，借款额度有效期间自2017年1月24日至2019年1月22日，实际执行利率以借款凭证为准，即年利率8.265%。合同还约定，如甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同时，乙方以登记在葛国梁名下的房产为该笔贷款设定最高额抵押，担保范围包括本合同项下的本金、利息、复利、罚息等及实现债权和担保权的全部费用。当天，两被告签署《房地产抵押具结书》一份，表明自愿将位于绩溪县酶制剂厂开发区的土地（绩国用2003字第067号）及房产（房地产绩华字第××号）进行抵押担保，承诺如不能按期清偿债务，同意按有关规定处分抵押物。同日，双方就上述借款抵押担保房产办理了编号为皖（2017）绩溪县不动产证明第0000227号的不动产登记证明，登记证明注明“证明权利或事项：抵押权；权利人(申请人)：安徽绩溪农村商业银行股份有限公司；义务人：葛国梁；坐落：酶制剂厂小区；不动产权证号：绩房6405；抵押方式：最高额抵押；担保债权数额:30万元；债务履行期限：2017年1月24日至2019年1月22日。”合同签订后，两被告于2018年2月14日分六笔向原告借款共计人民币300000元，借款期限至2018年11月14日，上述借款期限到期后，两被告没有履行还款义务，截至2019年11月3日，两被告共欠原告借款本金299979.97元，利息25355.96元，本息合计325335.93元。因原告多次向两被告催讨借款未果，故依法向本院提起诉讼。本院认为，原告绩溪农商银行与两被告签订的个人额度借款（担保）合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。案涉借款合同签订后，原告绩溪农商银行依约向两被告发放了贷款，两被告理应根据协议及时履行还本付息的义务，现两被告拖欠借款本息的行为显已违约，应承担相应的违约责任，即应当支付尚欠的借款本金、利息、罚息。原告绩溪农商银行要求两被告归还借款本息的主张，本院予以支持。原告诉请两被告支付的律师费5000元，属原告绩溪农商银行为追索债权支付的合理费用，故对该诉请，本院亦予以支持。抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。本案中，根据由原被告签字盖章确认的抵押物清单中列明的案涉担保房产评估值为70万元，绩溪农商银行虽与被告在担保合同中约定的担保范围为主合同项下的借款本金、利息、逾期利息等抵押权人实现债权的一切费用，但在办理抵押登记时，登记机关发放的不动产登记证记载的抵押债权数额明确为300000元。故绩溪农商银行对经登记的抵押房产拍卖、变卖所得价款实现优先受偿权应以300000元为限。据此依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十九条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第八十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告葛国梁、王亚时于本判决生效之日起十日内归还原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司借款本金299979.97元，支付至2019年11月3日的利息25355.96元，并承担自2019年11月4日起以未归还的本金为基数，按年利率12.3975%计算至履行完毕之日止的利息；二、被告葛国梁、王亚时于本判决生效之日起十日内支付原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司案件代理费5000元；三、原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司对登记为被告葛国梁所有并已办理抵押权登记的坐落在安徽省绩溪县酶制剂厂小区土地使用权证号为绩国用（2003）字第067号、房产证号为房地权绩华字第××号房产的拍卖、变卖所得价款在300000元额度内享有优先受偿权；四、驳回原告安徽绩溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6255元，减半收取3127.5元，由被告葛国梁、王亚时负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员  许雄翔二〇一九年十二月十六日法官助理俞晓翠书记员陈智敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八十三条……抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。