青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）青0104民初4205号 原告：马孝壮，男，1990年5月23日出生，回族，公民身份号码：×××，住西宁市。 委托诉讼代理人：张映全、曾娅，青海鑫辰律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司青海省分公司，统一社会信用代码：91630104MA7521UL07(1-1），住所地：西宁市城西区盐湖巷6号10号楼（城西总部经济大厦）办公楼1层东侧及17层整层。 负责人：雷建，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张伟。 原告马孝壮与被告中国人寿财产保险股份有限公司青海省分公司（以下简称人寿保险青海省分公司）保险纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告马孝壮及其委托诉讼代理人张映全、曾娅，被告人寿保险青海省分公司的委托诉讼代理人张伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告马孝壮向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告向原告理赔保险金86468.11元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月25日，原告为×××号小型客车在被告处投保了机动车交通事故责任强制保险、机动车商业第三者责任保险，保险期间为2018年7月6日0时至2019年7月5日24时止。2019年7月2日21时30分许，车辆发生交通事故，导致原告受伤、×××号小型客车受损。事故发生后，原告被送往西宁市第二人民医院住院治疗，被诊断为：腕舟骨骨折（左侧）、桡骨小头骨折（左侧）。原告认为，交通事故发生时原告位于被保险车辆之外，属于车辆的第三者，因此被告应当在承保的交强险与商业第三者责任险范围内承担保险赔偿责任。原告出院后，向被告申请保险理赔，但被告以不属于保险责任为由向原告下发了拒赔通知书。原告为维护自身合法权益，提起本次诉讼，要求赔偿医疗费5448.11元、误工费54000元、护理费12000元、营养费6300元、住院伙食补助费560元、后续治疗费5000元、交通费1000元、鉴定费2160元，共计86468.11元。 中国人寿财产保险股份有限公司青海分公司辩称，《机动车交通事故责任强制保险条款》第五条约定：“交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。”《机动车综合商业保险示范条款》第二十六条约定：“下列人员伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（四）被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡；……”根据公司工作人员调查情况、客户报案电话录音及出险案件记录，可以确定本案中伤者属于被保险人，系驾驶员驾驶被保险的车辆撞了被保险人，所以根据上述条款约定，本案属于责任免除。 经审理查明，原告马孝壮系×××号小型客车的所有人，为×××号小型客车在人寿保险青海省分公司投保机动车交通事故责任强制保险、机动车商业第三者责任保险，保险期间为2018年7月6日0时至2019年7月5日24时止。2019年7月2日21时30分许，马敬江（马孝壮之父）驾驶×××号小型客车在西宁市××区内家用停车场倒车停车时，将在此指挥倒车的马孝壮撞伤，造成马孝壮受伤，×××号小型客车受损的交通事故。该事故经西宁市公安局交通警察支队四大队认定，认定马敬江负此次事故的全部责任。事发当天，马孝壮前往西宁市第二人民医院住院治疗，于2019年7月11日出院，住院8天。被诊断为：腕舟骨骨折（左侧）、桡骨小头骨折（左侧）。本案诉讼中，马孝壮申请对其误工期、护理期、营养期和后续治疗费进行鉴定，鉴定结论为：1.建议给予后续治疗费用5000元左右，具体费用以实际发生额为准；2.误工期120-180日，护理期30-60日，营养期60-90日。 本院认为，机动车辆保险是以机动车为保险对象，其目的是对被保险机动车辆发生交通事故时造成的损失予以赔偿。人寿保险青海省分公司提供的格式条款：《机动车交通事故责任强制保险条款》第五条、《机动车综合商业保险示范条款》第二十六条，约定了免责条款，将被保险人或驾驶人排除在外，缩小了第三者的范围，其目的是为了保护保险人一方的利益，有悖于设置机动车辆第三者责任险的初衷，不利于保护第三者的利益。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，人寿保险青海省分公司未提供证据证明其对保险合同中免除保险人责任的条款向投保人作出过提示或者明确说明，故上述免责条款不生效。 对于原告的各项主张，根据本案查明的事实认定如下：1.医疗费，以原告提交的有效票据核定，确定为5448.11元。2.误工费，原告虽提供了工资证明，但以上证据不能反映原告的实际收入，故应参照《关于更新2019年青海省道路交通事故人身损害赔偿费用计算数据的通知》中在岗职工平均工资和鉴定意见，确定为：233元×150天=34950元。3.护理费，原告虽提交了护理人员马雯的收入证明，但未提交收入实际扣减证明，护理费应参照2018年青海省人力资源社会保障部发布的全省人力资源市场护理人员工资指导平均价位每月3334元标准计算，根据鉴定意见确定为：111元×45天=4995元。4.营养费，依据青海省国家机关工作人员的出差伙食补助标准和鉴定意见，确定为70元×75天=5250元。5.住院伙食补助费，依据原告的住院时间和青海省国家机关工作人员的出差伙食补助标准，确定为：70元×8天=560元。6.后期治疗费，根据原告的伤情和鉴定意见确定为5000元。7.交通费，原告未提供证据予以证明，考虑该项费用实际发生，本院酌情确定为200元；上述费用合计56403.11元。 综上所述，原告马孝壮因此次交通事故所产生的费用，符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中国人寿财产保险股份有限公司青海省分公司于本判决生效后十日内赔偿原告马孝壮医疗费5448.11元、误工费34950元、护理费4995元、营养费5250元、住院伙食补助费560元、后续治疗费5000元、交通费200元，合计56403.11元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1762元，减半收取881元，由原告马孝壮负担307元，被告中国人寿财产保险股份有限公司青海省分公司负担574元。鉴定费2160元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司青海省分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。 审 判 员 高雪魁 二〇一九年十二月十六日 法官助理 韩典珍 书 记 员 石晓梅 附：本案引用的法律条文 《中华人民共和国侵权责任法》第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不能超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。