广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0882民初1613号原告：广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行，住所地：雷州市雷州大道19号之一之二。负责人：何高鸣，附城支行行长。委托诉讼代理人：郑锋，分理处负责人。被告：王小冰，女,1989年2月27日出生，汉族，住广东省雷州市，被告：王平，男,1946年7月4日出生，汉族，住广东省雷州市，被告：何月才，女,1950年8月13日出生，汉族，住广东省雷州市，原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行诉被告王小冰、王平、何月才金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后依法适用普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行的委托诉讼代理人郑锋到庭参加诉讼，被告王小冰、王平、何月才经本院公告送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告王小冰偿还原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行贷款本金47500元及利息9058.20元[利息暂计至2019年5月20日止，从2018年3月11日至2018年4月3日按年利率10.7352%计息325.78元，从2018年4月4日至2019年5月20日按逾期罚息年利率16.1028%（即按合同约定的贷款利率10.7352%水平上加收50%）计息8732.41元]，本息合计:56558.20元。后期利息从2019年5月21日起按逾期罚息年利率16.1028%计算至还清本息之日止；2、判令被告何月才对被告王小冰所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任；3、判令被告王平在抵押财产价值范围内承担偿还责任；4、请求法院确认对被告王平抵押给原告的坐落于雷州雷城雷湖里【粤房地证字第0241940号、雷府国用（1996）字第023531号】享有优先受偿权；5、判令被告王小冰、王平、何月才承担本案一切诉讼费用。事实与理由：被告王小冰以经营美发室为由，于2015年4月3日向附城支行(原附城信用社)办理抵押贷款50000元，现尚欠贷款本金47500元，贷款到期时间为2018年4月3日。被告王小冰与附城支行签订《借款合同》[编号：雷农信(2015)借字第816006号]。当时被告何月才自愿作为该笔贷款保证人，与附城支行签订《保证合同》[编号雷农信(2015)保字第816006号]，应对该笔贷款承担连带清偿责任。被告王平自愿以坐落于雷州雷城雷湖里[粤房地证字第0241940号、雷府国用(1996)字第023531号]作为抵押，与附城支行签订《抵押担保合同》[编号：雷农信(2015)抵字第816006号]，并办理了抵押登记手续抵押物他项权证号：粤房地他项权证雷DYCQ字第107586号，应在抵押财产价值范围内承担偿还责任。贷款到期后，被告未能按时清偿贷款本金及利息，经我行多次催收，被告拒绝履行还款还息义务，违反了借款合同的约定，至今尚欠我行贷款本金47500元及利息9058.20元[利息暂计至2019年5月20日止，从2018年3月11日至2018年4月3日按年利率10.7352%计息325.78元，从2018年4月4日至2019年5月20日按逾期罚息年利率16.1028%(即按合同约定的贷款利率10.7352%水平上加收50%)计息8732.41元]，本息合计:56558.20元。鉴于被告的违约行为，严重违反双方签订合同的约定，经我行多次催收未果，为维护我行的合法权益，特向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王小冰、王平、何月才缺席庭审也不作书面答辩，在举证期限内没有提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告王小冰、王平、何月才没有出庭对原告所提供的证据进行质证，视其放弃质证权利。经审查，本院对原告提交的证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年4月3日被告王小冰以经营美发室生意急需资金为由，与原告签订《借款合同》[编号：雷农信(2015)借字第816006号]，第一条约定被告王小冰向原告借款50000元用于经营美发室生意，借款期限为三年，从2015年4月3日至2018年4月3日。第二条约定本合同约定的贷款利率为10.7352%，本合同项下的利率为年利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。第十二条约定甲方（王小冰）发生下列任一情况，均构成违约：甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用。被告王小冰在《借款合同》签名并按捺手印。对于被告王小冰的该笔贷款，被告王平以位于雷州雷城镇雷湖里的房地产【粤房地证字第0241940号、雷府国用(1996)字第023531号】作为抵押，与原告签订《抵押担保合同》[编号：雷农信(2015)抵字第816006号]，并办理了抵押登记手续，抵押物他项权证号：【粤房地他项权证雷DYCQ字第107586号】。《抵押担保合同》第一条约定本合同项下被担保债权为抵押权人在主合同项下所享有的全部债权，主合同项下的债权本金合计总额为50000元，债务履行期从2015年4月3日起至2018年4月3日止。第二条约定本合同的抵押担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十条约定出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定……。被告王平在抵押人处及被告何月才在抵押物清单上签名并按捺手印。被告何月才于2015年4月3日与原告签订一份《保证合同》[编号雷农信(2015)保字第816006号]，约定保证人（何月才）应王小冰的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为雷农信(2015)借字第816006号的《借款合同》，保证人自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。第一条约定本合同的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第二条约定本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人都可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后。第四条约定本合同的保证期间为本合同生效之日其至主合同项下的债权债务诉讼或仲裁时效届满之日止。第五条约定出现下列任一情况或者数种情况时，保证人保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项：（1）、债务人未按时足额偿还债务。第十二条约定本合同经保证人和债权人法定代表人（负责人）或授权代表签章并加盖公章后生效。被告何月才在保证人处签名并按捺手印。原告于2015年4月3日将50000元发放给被告王小冰，被告王小冰向原告偿还贷款本金2500元。截止2019年5月20日，被告王小冰尚欠原告贷款本金47500元及利息9058.20元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行与被告王小冰签订《借款合同》，贷款金额50000元。原告广东雷州农村商业银行股价有限公司附城支行与被告王小冰签订《借款合同》，被告何月才作为保证人，被告王平向原告提供抵押担保，以位于雷州雷城镇雷湖里[粤房地证字第0241940号、雷府国用(1996)字第023531号]设定抵押担保。上述合同是当事人真实意思表示，且内容不违反法律，行政法规的强制性规定，依法成立，均是有效合同。原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行已履行合同义务，但被告王小冰消费贷款本金50000元后，尚欠贷款本金47500元未按约定履行还款义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行诉请被告王小冰偿还贷款本金47500元，理由充分，本院予以支持。关于利息问题。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，根据被告王小冰与原告签订的《借款合同》第二条“本合同约定的贷款利率为10.7352%，本合同项下的利率为年利率，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%”的约定，原告请求贷款利率（年利率）按10.7352%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%，本院予以支持。关于原告主张被告何月才应对被告王小冰所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”，本案中，《保证合同》第一条约定本合同的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；第二条约定本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保，当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人都可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后；第四条约定本合同的保证期间为本合同生效之日其至主合同项下的债权债务之日止或仲裁时效届满之日止。第五条约定出现下列任一情况或者数种情况时，保证人保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项：（1）、债务人未按时足额偿还债务。被告何月才作为连带责任保证人，根据合同的约定，应当承担连带清偿责任。故原告主张被告何月才应当对被告王小冰所欠原告全部贷款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。关于被告王平是否应当在抵押财产价值范围内承担偿还责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”，被告王平以其位于雷州雷城镇雷湖里的房地产[粤房地证字第0241940号、雷府国用(1996)字第023531号]对被告王小冰的该笔贷款作抵押担保，被告王平是抵押人，现被告王小冰不履行到期债务，原告有权就该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，原告诉求被告王平在抵押财产价值范围内承担偿还责任，不符合法律规定，本院不予支持。关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”的规定，《抵押担保合同》约定了出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定。原告请求对被告王平提供抵押担保的抵押物即位于雷州雷城镇雷湖里[粤房地证字第0241940号、雷府国用(1996)字第023531号]享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王小冰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行偿还拖欠的贷款本金47500元及暂计至2019年5月20日的利息9058.20元，后期利息从2019年5月21日起按年利率16.1028%（即按合同约定的贷款年利率10.7352%水平上加收50%）计算至实际还清债务之日止)；二、被告何月才对被告王小冰的上述债务承担连带偿还责任；三、原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行对被告王平、何月才抵押物雷州市雷城镇雷湖里的房地产[粤房地证字第0241940号、雷府国用(1996)字第023531号]享有折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿权；四、驳回原告广东雷州农村商业银行股份有限公司附城支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1213.95元，由被告王小冰、王平、何月才负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  吴宗芳人民陪审员  陈伯端人民陪审员  张朝朝二〇一九年十二月十二日书 记 员  汤文杰附相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条约有下列情形之一的，当事人可以解除和合同：…（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。