甘肃省酒泉市中级人民法院民事判决书（2019）甘09民终1327号上诉人（一审被告）：中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司，统一社会信用代码91620900710248828A。法定代表人：向某。委托诉讼代理人：马某，甘肃玉关律师事务所律师。委托诉讼代理人：白某，甘肃玉关律师事务所律师助理。被上诉人（一审原告）：姜某，住敦煌市，暂住敦煌市七里镇省。委托诉讼代理人：刘某，甘肃古郡律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司（以下简称人保财险酒泉分公司）因与被上诉人姜某保险合同纠纷一案，不服甘肃省敦煌市人民法院（2019）甘0982民初1521号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月30日受理后，经阅卷、询问当事人，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。人保财险酒泉分公司上诉请求：1.依法撤销甘肃省敦煌市人民法院（2019）甘0982民初1521号民事判决；2.依法判决驳回被上诉人一审全部诉讼请求；3.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：因被上诉人姜某在向其主张赔偿时，已放弃向保险事故侵权人张吉平主张权利，根据《保险法》第六十一条规定，保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任，故上诉人不应承担赔偿责任。保险合同作为补偿性质的合同，合同的目的在于补偿被保险人的损失，故保险事故发生后，保险人在保险金额内以评定的实际损失为基础来确定保险金的数额。本案中侵权人系张吉平，截止目前为止，被上诉人未提供证据证明其已支付了房屋的维修费，即未造成姜某实际的利益损失，一审法院依据案外人敦煌市亨源商贸有限责任公司法定代表人关于不是免费维修的陈述就认定由上诉人承担保险责任，无法律依据。被上诉人姜某辩称，上诉人称被上诉人已从涉案其保险事故侵权人张吉平处获得赔付及其无实际财产损失无证据证实，请求二审法院维持一审判决，驳回上诉人的上诉请求。原告姜某向一审法院提出诉讼请求：要求人保财险酒泉分公司赔偿原告因天然气爆炸造成的房屋主体结构加固维修费用160000元。一审法院认定事实如下，2014年5月8日，人保财险酒泉分公司制发保险单，保单号PJHE201462210000000866，被保险人：姜某，身份证号×××。投保人：姜某，身份证号×××。保险房屋信息：地址敦煌市××路。抵押房屋内是否含附属设施或室内财产：是，以购房合同中列明的名称、品牌、规格型号和数量为准。财产损失保险金额：（大写）人民币壹拾陆万元整，￥160000元。财产损失保险期间：自2014年5月9日零时起至2024年5月8日二十四时止。第一受益人为甘肃敦煌农村合作银行营业部。当日，姜某交纳保险费1148.75元。《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款抵押房屋综合保险条款（2009）版》第三条载明：本保险合同的保险财产指被保险人向商业银行申请贷款购房时用以抵押的房屋；抵押房屋价值中包含附属及其它室内财产，也在保险财产范围以内。被保险人购房后，装修、改造或其它原因购置的、附属于房屋的有关财产或其它室内财产，不在本保险财产范围内。第五条载明：在保险期间内，由于下列原因造成保险财产损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。（一）火灾、爆炸；……第三十九条载明：发生财产损失保险责任范围内的事故时，根据被保险人和贷款银行达成的有关约定，由保险人一次性将保险赔偿支付给贷款银行或被保险人。第四十二条载明：发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利。被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。2014年9月1日，敦煌市亨源商贸有限责任公司为甲方，姜某为乙方，签定商品房买卖合同一份。合同载明“……第一条，……第二条，甲方经市人民政府敦资（2011）47号文件批准，取得位于敦煌市阳关西路地段占地面积22580平方米的土地使用权。使用期限自2011年4月10日至2081年4月10日止，共计70年，土地所有权属中华人民共和国。甲方在上述土地兴建楼宇，属框架结构，定名为公园嘉苑。由甲方出售。第三条，乙方自愿向甲方购买上述楼宇内的第B座（幢）1号楼6单元5楼西户，建筑面积为96平方米。……”2017年9月6日6时40分许，张吉平购买的位于敦煌市××区西户楼房内发生天然气泄漏，张吉平检查灶头是否漏气时，引发天然气爆炸，至该楼院内91房住户及未售出房屋、公共部分的玻璃、窗框、墙壁、家具、电器等物品毁损且致3人受伤，损毁财物价值共计1231005.79元。事发当日，姜某向保险公司报案。后张吉平因涉嫌过失爆炸罪被敦煌市人民检察院提起公诉。张吉平造成的经济损失已由相关部分协商形成处理意见，刑事案件处理中，相关权利人未提起附带民事诉讼。张吉平与敦煌市亨源商贸有限责任公司签订了房屋维修资金垫付补偿承诺书。事发后，敦煌市政府按重大事件进行处理，敦煌市亨源商贸有限责任公司应政府要求对受损房屋进行了维修。2019年3月4日，敦煌市亨源商贸有限责任公司出具证明，姜某房屋拆除加固费用为345600元，公司垫付部分维修费用，事故责任人张吉平的房屋236160元已全部支付专家鉴定制作加固维修方案费。2019年3月8日，敦煌市亨源商贸有限责任公司法定代表人李爱花在接受该院调查时明确表示，对姜某楼房的维修不是无偿维修。2019年5月24日，甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司营业部出具证明，证实姜某在该行的按揭贷款已还清，现财产保险受益人为姜某。一审法院认为，2014年5月8日，人保财险酒泉分公司制发PJHE201462210000000866号保险单的行为足以证实投保人姜某提出保险要求，人保财险酒泉分公司同意承保，双方的保险合同成立。保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。姜某交纳了保险费1148.75元，人保财险酒泉分公司按照约定开始承担保险责任。2017年9月6日，张吉平家因天然气泄漏发生爆炸，导致保险房屋损坏。姜某报案后，人保财险酒泉分公司应当及时进行核定并履行给付保险金的义务。人保财险酒泉分公司未及时对房屋受损价值进行核定。后敦煌市亨源商贸有限责任公司配合敦煌市政府处理重大事故，对姜某受损房屋进行了拆除、加固，产生费用345600元。受损楼房的价值以实际修复产生的费用认定为345600元。人保财险酒泉分公司应当在财产损失保险金额160000元范围内履行给付保险金义务。姜某要求人保财险酒泉分公司承担赔偿责任，予以支持。责任人张吉平的楼房被收回作价236160元已全部支付专家鉴定制作加固维修方案费。敦煌市亨源商贸有限责任公司法定代表人李爱花在接受该院调查时明确表示，对姜某楼房的维修不是无偿维修。人保财险酒泉分公司辩称，姜某已获得赔偿，无任何损失，人保财险酒泉分公司应当免责，一审法院对该辩解意见不予采纳。人保财险酒泉分公司承担保险责任后，可以在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司向姜某支付保险金160000元。二审法院经查明的事实与一审认定事实一致。本院认为，上诉人人保财险酒泉分公司与被上诉人姜某订立的个人贷款抵押房屋综合保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效。因被上诉人姜某承保的房屋因爆炸事故受损，上诉人应当按照合同的约定赔偿被保险人的房屋因爆炸事故所遭受的损失。根据敦煌市亨源商贸有限责任公司出具的证明和相关证据证实，经专家鉴定，姜某被保险房屋拆除加固费用为345600元，该公司垫付了维修费用。上诉人虽对该公司的证明和其他证据不予认可，但未提出相应证据予以反驳，其抗辩理由不予采信。姜某所购买、居住使用的被保险房屋因爆炸事故受损，产生维修费用345600元，应当属于被保险房屋因保险事故所受损失。该房屋加固维修工作完成后，由敦煌市亨源商贸有限责任公司在敦煌市人民政府的要求下先行垫付了该部分费用，且因姜某未支付该部分费用，该房屋至今未交付姜某使用，因此，该部分维修费应当属于保险事故给被保险人姜某造成财产损失，上诉人人保财险酒泉分公司称保险事故没有给姜某造成财产损失的理由没有事实依据。保险事故责任人张吉平的房屋作价236160元已全部用于支付专家鉴定制作加固维修方案费，并未用于支付姜某房屋的加固维修费，上诉人称姜某已从侵权人张吉平处获得赔偿的理由同样没有事实依据。因此，上诉人应当在保险合同约定的保险限额内承担给付保险金的保险责任。上诉人在承担保险责任后，可以按照《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。综上所述，上诉人人保财险酒泉分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3500元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司酒泉市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 陈立庆审判员 董 海审判员 刘 平 二〇一九年十二月三日书记员 谢 丹