文书内容山东省寿光市人民法院刑 事 判 决 书(2019)鲁0783刑初923号公诉机关寿光市人民检察院。被告人张宁宁，曾用名张昕焱，女，1980年2月17日出生于山东省淄博市，汉族，中专文化，户籍所在地淄博市桓台县，住淄博市张店区。2018年10月19日因犯伪造公司印章罪被寿光市人民法院判处有期徒刑一年，2019年2月15日刑满释放。2019年2月16日涉嫌犯诈骗罪被寿光市公安局刑事拘留，同年3月21日经寿光市人民检察院以涉嫌犯诈骗罪批准逮捕，次日由寿光市公安局执行逮捕。辩护人郝光全，山东联邦律师事务所律师律师。辩护人秦彩雯，山东联邦律师事务所律师律师。寿光市人民检察院以寿检一部刑诉（2019）402号起诉书指控被告人张宁宁犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，寿光市人民检察院指派检察员桑子军出庭支持公诉，被告人张宁宁到庭参加诉讼。现已审理终结。寿光市人民检察院指控：自2015年12月至2016年7月，被告人张宁宁在寿光市红星美凯龙在经营的“柚尊家具”期间，以买家具满一定数额赠礼品或店内资金周转等名义，以苹果手机等高价值礼品或高额利息为诱饵，向社会不特定对象于某、刘某1、刘某2、张某1、王某2、王某1、郎某、蔡某、何某、魏某、牟某、桑某、李某2、武某、张某4、侯某、蔺某等人吸收资金1000余万元，案发前归还660余万元。针对指控的以上事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见、辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人张宁宁变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。建议对被告人张宁宁判处有期徒刑三年六个月至五年，并处罚金。被告人张宁宁对指控的犯罪事实未提出辩解意见。其辩护人提出被告人不构成非法吸收公众存款罪及被告人认罪认罚、已大部分归还借款，可从轻处罚的辩护意见。经审理查明：自2015年12月至2016年7月，被告人张宁宁在寿光市红星美凯龙在经营的“柚尊家具”期间，以买家具满一定数额赠礼品或店内资金周转等名义，以苹果手机等高价值礼品或高额利息为诱饵，向社会不特定对象于某、刘某1、刘某2、张某1、王某2、王某1、郎某、蔡某、何某、魏某、牟某、桑某、李某2、武某、张某4、侯某、蔺某等人吸收资金1000余万元，案发前归还600余万元。案发后，被告人张宁宁已取得王某2、侯某、王某1、郎某、牟某的谅解书。上述事实，经庭审举证、质证，有下列证据证实：1、证人证言（1）刘某1证实，我是2015年8月底在微信群里与张宁宁认识的，张宁宁称在寿光市红星美凯龙四楼开一家“柚樽家具”店，张宁宁称红星美凯龙商场搞活动，买家具返赠品，她是柚樽家具寿光代理，她的朋友圈里跟她说的一样。之后我们熟悉了，当年8月底，张宁宁以为完成商场规定的销售任务，让我把钱转到她的账户内走她家具店的流水账，然后她再把钱转到红星美凯龙的账户内，十天左右再把钱给我返回来，并返利苹果手机的形式，分10次左右和我借款118.70万元，开始返了两部苹果“6S”手机，以后张宁宁也不给我钱，也不给我手机了。后来我通过要账的人从张宁宁处要回20万元，尚欠我98.7万元。张宁宁承诺商场返给她钱后给我。到11月下旬张宁宁就不接我电话了，我想可能被骗了。（2）张某1证实，我与张宁宁系普通朋友关系，她在寿光市红星美凯龙经营一家名叫柚樽实木家具店。自2016年8月4日，张宁宁以寿光市红星美凯龙家具城商场返利、父亲生病住院等理由先后向我借款9.9万元左右，到现在共计还了我52050元，尚欠46950元。张宁宁每次给我的抵钱的家具销货清单及收据上的红星美凯龙的财务章也是张宁宁伪造的。（3）刘某2证实，我是通过于某认识的张宁宁。我通过于某得知向红星美凯龙存款赠苹果6手机，于是我通过于某找张宁宁，张宁宁称存25万元能得到三块手机，于是我2016年2月5日一次借给张宁宁25万元，她给了三块苹果手机。至2016年3月17日期间，张宁宁以红星美凯龙需要资金周转为由以个人名义向我借款六次，共计135万元，返了大约10万元，给我手机十几块，还有笔记本电脑、平板电脑等。张宁宁未按时还款，2016年6月5日张宁宁拿一张盖有红星美凯龙财务专用章的空白纸与我达成了一份还款协议，后来我得知该财务专用章是假的。（4）于某证实，我与张宁宁认识。张宁宁承诺往红星美凯龙商场交款冲销售额兑换手机，每50000元人民币根据不同的时间段兑换苹果手机6S或6P手机。张宁宁让我把钱先打给张宁宁，张宁宁再打给商城，打得越多商城会减免业户的租费，我可以得到手机作为回报，最后商城再把钱打给业户，业户把钱归还给打款冲销售额的人手中。为了让我放心，张宁宁给了我一辆金色别克君威，2016年4月底我投给她82万左右的时候，张宁宁又给了我一辆黑色宝马760。2016年阴历8月底张宁宁又给了我一辆黑色奔驰R350，9月初张宁宁又给了一辆黑色本田雅阁，10月5日张宁宁给了我一辆鲁Ｇ×××××奥迪A6L，这辆车是张宁宁以我的身份证到租赁公司租赁的，张宁宁付的租赁费18000元，后来张宁宁将该车抵押给了昌乐的孙玉光，随后我从孙玉光处将此车赎回。这些车都是我还车时张宁宁给了我下一辆车，现在鲁Ｇ×××××奥迪A6L已还给汽车租赁公司了，后来我得知这些车都是张宁宁从租赁公司租赁的。我先后分83次被张宁宁骗了人民币420万元左右，只有一笔是打给红星美凯龙商场的，其余都是打给张宁宁本人的，未还款57次，已还款26次，收回人民币50万元左右，返了一台银灰色西门子洗衣机、50块苹果6、6S、6plus手机，支付10万元左右的利息，我从张宁宁处共计获利30万。我手上有红星美凯龙欠柚樽家具货款460万元证明一份，加盖财务专用章，张宁宁签字摁手印，时间为2016年9月21日。（5）陈某证实，我自2014年1月在寿光市红星美凯龙工作至今，是公司的财务经理。张宁宁在经星美凯龙四楼东北角的“柚尊”担任店长。我们商场搞过买家具满贰拾万元赠送一部苹果手机。（6）马某证实，我是红星美凯龙商场4楼的管理员，张宁宁是红星美凯龙4楼的管理员，曾经有一个男子、一个女子到红星美凯龙商场内找张宁宁要钱。（7）张某2证实，张宁宁是我姐姐。我与张宁宁间的银行卡交易都是我们两人间的借、还款关系，张宁宁还向我家里的亲属借过钱，都用在了经营门头上了。（8）孙某证实，2016年下半年左右，张宁宁曾经卖过一辆奥迪A6车给我，张宁宁提供了一份转让协议，我们双方签了一份买卖合同。过了一段时间，张宁宁称原车主想将车买回去，之后于某跟我谈好价格后将车买回去了。（9）王某2证实，张宁宁以给我卖购物卡为由从我处拿走了9万元的信用卡，后来称卡卖不出去了，她直接将钱打到红星美凯龙，凑够15万元后美凯龙还奖励一部手机，我又给了张宁宁4万元的购物卡，但是后期张宁宁说需要进货过段时间再将钱还给我。张宁宁还从我处拿了9000元的酒没有给钱，这样张宁宁共从我处取走了139000元钱的东西，还欠我38000元未还。（10）侯某证实，张宁宁曾以进货返利的名义向我借款3万元，承诺每月给我3000元利息，到第三个月的时候连本带息一块还了我39000元。（11）王某1证实，自2014年7月份开始，张宁宁多次以资金周转不开、需要进货为由向我借款，第一次借了20万。其还款都是用岳德武的账户还的。（12）朱某证实，我农业银行卡62×××60被我的朋友智伟峰用过，这张卡上转过来的钱给了智伟峰。（13）智伟峰证实，张宁宁和我对象郎某在红星美凯龙投资了一个“柚尊”家具店，我们投了十万元，后来有到家具店要钱的，我们担心张宁宁在外面欠了很多钱，就把投资款要了回来，后来张宁宁以走商场流水赠苹果手机等形式从我们这借钱，总共借了四五十万，我们知道红星美凯龙有这个活动，就放心给了她钱，张宁宁给了我们冰箱和苹果手机，后来我知道手机不是商场给我们的，是张宁宁自己去买的。我曾用过朱某的银行卡，张宁宁转钱时让转到了朱某的卡上，我还知道张宁宁用着岳德武的银行卡。（14）庞某证实，我通过于某认识的张宁宁，是一般朋友关系。我通过媒体和于某知道红星美凯龙搞活动。张宁宁通过于某向我借5万元，这些钱归还了。后来又通过于某向我借10万元，我跟张宁宁要钱时，张宁宁说没有钱，张宁宁给了我一辆灰色的二轮电动车。后张宁宁还以手头紧为由向我借用信用卡并承诺定期还信用卡，我就把信用卡借给了张宁宁。后来我发现张宁宁经常不还信用卡，我就找张宁宁还钱，张宁宁说会尽快还钱，但一直未还，之后就联系不上了。我的信用卡一直在张宁宁手中，转账都是张宁宁自己转的。（15）蔡某证实，2015年7月份左右，张宁宁称到红星美凯龙商场买她的家具时有优惠，返现苹果6手机一部，她还说一个月内再把钱返给我。之后张宁宁共还了我7、8万元，尚有12、13万元没有还。（16）何某证实，张宁宁以参加红星美凯龙商场买家具赠礼品、柚尊家具厂搞活动为由向我借款80万左右，现在还有22万元没有还，这些钱大部分是我用银行卡给一个姓岳的银行账号转的，也是姓岳的给我转的钱。张宁宁给我返还了一辆爱玛牌电动车、一台电视、一辆捷安特山地车、一部苹果手机等礼品。（17）魏某证实，2015年上半年，张宁宁在红星美凯龙卖柚尊家具，我跟张宁宁有业务来往。有一天张宁宁以进货钱不够为由和我借款10万元，两三天后归还了。后经宁宁又以商场满赠礼品的名义向我借款几次，期间张宁宁给我返了两块苹果5S手机和部分商场礼品，前前后后共还了我45万至50万，这些钱都是张宁宁向我借的，现在张宁宁不再欠我款了。（18）郭某证实，我对象的姐姐武某与张宁宁认识。2015年左右，武某说用我的信用卡，我就把交通银行的信用卡给了她，后来经常逾期，要么归还最低额度，银行经常给我打电话，我联系武某时，她跟说是借给了一个叫张宁宁的，通过岳德武归还的钱都是还的信用卡。（19）张某3证实，我认识张宁宁，2014年张宁宁以进货资金周转不开为由总共向我借了五十万元，答应给我百分之十的利息，借我的钱都已经归还了，是通过岳德武的账号还的钱。我是直接把信用卡给了张宁宁，归还给我的时候里面的五十万的额度已经没有了。（20）牟某证实，2014年我在红星美凯龙干楼层经理，那时张宁宁在红星美凯龙的柚尊家具干。我们认识之后，张宁宁以店里需要周转为由向我借款，一开始借了五万，利息是一个月1分钱，十几天后一次性归还本金，利息没给，给了一个ipad。过了几天又借了十五万，用岳德武、郎某及他人的账户还的我钱。（21）张某4证实，2015年左右我通过朋友认识的张宁宁。张宁宁先后向我借款大约五十万右右，约定利息是2分左右。通过岳德武向我银行转的钱都是还我的欠款。（22）郎某证实，2012年11月份，我与张宁宁在亚太橱柜和红星美凯龙一起上过班，是同事关系。从认识开始张宁宁就向我借钱，现在还欠我4000元左右。当时我跟张宁宁的关系比较好，张宁宁曾用过我的交通银行6222531055782406信用卡、农业银行62284802966679511267储蓄卡及另一张尾号为1569的银行卡。张宁宁还款都是往62×××59的银行卡里打钱。张宁宁还欠着我对象3万元，张宁宁曾用过我对象的招商银行信用卡，后来因为张宁宁未还款，我们去挂失时卡里欠着3万元，我们自己将钱还上了。因为需要走业务，红星美凯龙也在搞活动，张宁宁就说让我把钱交给她走账目，通过红星美凯龙把这些赠品给我，借我的钱我都向张宁宁要回来了，张宁宁给我返过手机、空调、电视等物品。（23）蔺某证实，2014年夏天张宁宁找我代还信用卡认识的。认识几个月后，张宁宁以进货用钱为由向我借款并承诺给我三分钱利息，我开始每次最多给张宁宁2万元左右并且先扣除利息，后来也给她3万或4、5万。2017年11月份，我让张宁宁给我出了个总金额的借条，没还的钱大约80万左右。张宁是通过自己的一张招商银行卡和岳德武的一张招商银行卡向我还款，我们间除借款外没有其他的经济来往。（24）李某1证实，我在红星美凯龙开了两个“柚尊家具”店，法人代表都是我。2014年8月份我找张宁宁给我管理店面。商场的合同都是我签的，第二个店面是张宁宁自己开的，是2015年夏天的时候开的美式的“柚尊家具”店，这个店是我和张宁宁在深圳签的合同，包括后期店面装修钱都是张宁宁出的。张宁宁从2013年底开始向我借款，一开始张宁宁借了十万元左右，在我红星美凯龙开店之前就还了；我开店向张宁宁借了二十五万元，2015年冬天的时候还给张宁宁了。后来张宁宁在外面欠了一些钱，张宁宁又向我陆续借款200万左右，这些钱我给张宁宁转过，也替张宁宁还钱，张宁宁也还过我很多次，还欠着我200多万。（25）桑某证实，张宁宁以冲商场业绩需要借钱走商场流水为由，2015年7月份向我借款40万元，我给了她38万元，张宁宁给我打了一张40万元的借条，过了两三天，张宁宁又以同样的理由借了我30万元，实际上我给了她28.5万元，这两次都是我将银行卡给张宁宁由她刷的。2016年快过年的时候，张宁宁以店里资金周围的名义向我借款42万元，这一次是转账及现金，张宁宁都给我打了借条。后来陆续还了我三十几万元。（26）李某2证实，2015年夏天通过朋友认识的张宁宁。张宁宁以寿光市红星美凯龙国庆节搞活动需要资金周转为由向我借款100000元，向我赠送小部分礼品算是利息。后经催要，张宁宁才分多次还了我的钱。其中岳德武给我转账的钱就是张宁宁还我的钱。（27）刘某3证实，我通过我对象张欣立认识的张宁宁，岳德武转给我的钱都是张宁宁给我转的，是让我给她还信用卡或是转钱给别人。（28）武某证实，2014年底我在寿光市红星美凯龙上班时认识的张宁宁。张宁宁以参加红星美凯龙商场里买家具（走商场流水）赠礼品、柚尊家具厂搞活动、进货用钱等理由向我借款，先后共计78万元，尚有15万没有还，还是我妹夫郭某的信用卡我借来给张宁宁用的。张宁宁还我的钱就是用岳德武的账号给我转的。我借钱给张宁宁时说给我走商场的流水兑换的礼品有电视、冰箱、洗衣机、手机等，但是没有给我。（29）刘某4证实，我是刘某1的妻子。张宁宁以红星美凯龙商场搞活动返苹果手机的形式向我们借款，返了两块苹果手机。我们为了贪图返手机的便宜就一直给张宁宁打钱，张宁宁称商场没有把钱返给她，返给她就立即给我们。2、鉴定意见经寿光市价格认证中心鉴定，五十6S手机于2016年9月1日的市场价格为人民币壹拾玖万壹仟元整。3、书证（1）受案登记表证实，本案系刘某1报警而案发。（2）抓获经过证实，被告人系被公安民警抓获归案。（3）电子档案证实，被告人已达到刑事责任年龄。（4）张宁宁给刘某1、张某1出具的借条、收据、订货单一宗、张宁宁与张某1间的微信交易记录证实，被告人张宁宁与刘某1、张某1间的借贷情况及数额。（5）北京福丽特云商收藏品有限公司出具的李某1、张某2、张敬军、张宁宁账户情况证实，张宁宁账户未进行投资。（6）岳德武、张宁宁、刘某4招商银行账户交易记录证实，涉案款项的交易情况。（7）办案说明证实，被告人于2018年10月18日被本院以伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪判处有期徒刑一年。（8）谅解书证实，被告人已取得王某2、侯某、王某1、郎某、牟某的谅解。4、被告人供述和辩解张宁宁供述：2014年红星美凯龙有一客户买我们店里的商品达到一定金额，我把客户的钱打给红星美凯龙，红星美凯龙和我们店共同出资买手机、冰箱等奖品给客户，有时候是红星美凯龙全部出资，有时候出大部分奖品的钱，吸引买家。我在前期的时候是以红星美凯龙搞这个活动、走我在红星美凯龙店里的流水返奖品的名义向他们借钱。这些借的钱有几次是打给红星美凯龙的，其余的钱一部分是用于店里的经营，一部分用于还我之前的借款，还一部分是投资了北京福利特邮币。开始商场有购买商品返还赠品的活动时我宣传过，后期我是向于某等四个人说的这个事来借他们的钱。我跟于某说的是往我这里存款可以去红星美凯龙拿奖品，不用通过消费购物就可以。我与刘某2说的是商场里搞存款赠苹果手机、平板电脑的活动，两周后就可以把钱全部返还，这样刘某2就把钱借给了我，我就做了他消费的单据去把奖品兑换出来给了他，我没有把钱给红星美凯龙商场里，商场也没有搞存款赠奖品活动，只是搞满购物款才能持消费单据去兑换奖品，当时商场对这方面管理不严格，不核实消费者是否兑换奖品，我就钻了这空子。我是借商场搞活动这名义借过钱来我自己用了。一开始我用他们的钱走过商场的活动，后来我自己确实缺钱，我欠别人的钱问我要的比较多，我只能再用这个以红星美凯龙搞活动返奖品的名义向他们借钱来还之前的欠款，也用于他们之间的借还，至于怎么再还他们的钱我没有想过，最后我没有能力还他们了，我就离开寿光躲着了。于某参与这项活动前前后后共300万左在，我还给她一半了；于某主动向刘某2介绍了这个活动，刘某2给了我100万左右，我给了他苹果手机、平板电脑等，还了刘某2大约70万左右；刘某1我是通过朋友认识的，我主动向他介绍的活动，后来他的钱还没到就急着问我要钱，当时分二次给了我70万左右，我通过银行卡转账了，一部分钱我转给了一个跟我要钱的人，我给了刘某1两块手机。我返给三人的手机一开始是红星美凯龙搞活动的手机，后期是我自己花钱买手机、平板电脑。于某返还的苹果手机，数量很多；给刘某2返还了很多苹果手机、苹果电脑一台、苹果平板电脑；给刘某1返还的也基本都是手机，数量不多。我返还这些物品就是为了容易向他们借钱，取得他们信任，让他们继续借钱给我，这些物品都是我从石马路上的手机店内购买的。我因为父亲生病向张某1借过6000元，当时给了他一张提货单作为借款凭证。我与岳德武是一般朋友关系。我用过岳德武的一张招商银行的储蓄卡，自2013年开始用了大约两年的时间。因为我的一个朋友高息向我借贷，我手头没有那么多钱就想到跟别人借款用来放贷，我先向刘某2借了25万元，后来按期还给了他，过后我又陆续向刘某2借了165万元，因为我朋友资金链出现问题没还给我，同时我也没有能力及时偿还。本院认为，被告人张宁宁未经国家有关部门批准，以买家具满一定数额赠礼品或店内资金周转等名义，以苹果手机等高价值礼品或高额利息为诱饵，向社会不特定对象向社会不特定对象吸收存款，犯罪数额巨大，严重扰乱了国家的金融管理秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。对辩护人提出的被告人不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人归案后如实供述自己的主要罪行，可从轻处罚。该已取得部分集资参与人的谅解，可酌情从轻处罚。对辩护人提出的被告人认罪认罚、已大部分归还借款，可从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。综上，本院为保护公民的合法财产不受侵犯，维护正常的金融秩序，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人张宁宁犯非法吸收众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年2月16日至2023年8月15日。罚金自本判决生效后十日内付清。）二、继续向被告人张宁宁追缴犯罪所得并返还集资参与人于倩倩、刘新章、刘杰辉、张国强、王秀红、王志远、郎旭娜、蔡永华、何蒙、魏同安、牟素贤、桑凤华、李光伟、武珊珊、张乐智、侯娜娜、蔺开业（详见附表）。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  侯秀华人民陪审员  齐玉梅人民陪审员  曹文武二〇一九年十二月十六日书 记 员  李晓敏集资参与人投资情况表            序号              姓名              集资额      （万元）              已返还物品物品                  1              于倩倩              316.3388              苹果“6S”、“6plus”手机五十部，西门子洗衣机一台                  2              刘新章              118.70              苹果“6S”手机两部                  3              刘杰辉              174              苹果手机十余块、笔记本电脑一部、平板电脑                  4              张国强              9.3                                5              王秀红              13                                6              王志远              60                                7              郎旭娜              319.0555                                8              蔡永华              20                                9              何  蒙              80              爱玛电动车一辆、电视一台、捷安特山地车一辆、苹果手机一部                  10              魏同安              45              苹果“5S”手机一部                  11              牟素贤              20              ipad一部                  12              桑凤华              108.5                                13              李光伟              10                                14              武珊珊              78                                15              张乐智              50                                16              侯娜娜              3                                17              蔺开业              35.5876