四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0322民初3464号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：陈泳宇（曾用名陈爱均），男，1973年7月26日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告陈泳宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富顺农商行的委托诉讼代理人杨万琳到庭参加诉讼，被告陈泳宇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1．判令解除被告陈泳宇与原告签订的编号为富新信个借（2018）1237132018000236号《个人借款合同》；2．判令被告陈泳宇立即归还借款本金279717.20元及所欠利息、复利（合同期内按月利率6.61042‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率9.91563‰计算至还清日止）；3．判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.案件受理费等相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈泳宇于2018年1月24日在原告下属的新兴支行借款280000元，双方签订了编号为富新信个借（2018）1237132018000236号的《个人借款合同》，并办理了《借款借据》，借款到期日约定为2020年1月22日，借款利率约定为：合同期内按月利率6.61042‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率9.91563‰计算。该笔借款用陈泳宇单独所有的坐落于富顺县的成套住宅作为抵押，被告陈泳宇与原告签订了2016年富新信个借字第123720160000113号《最高额抵押合同》，并在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记。被告尚欠本金279717.20元未归还，借款结息方式约定为按季结息，结息日固定为每季末的第20日，自2018年9月21日起至2019年9月20日止，累计欠利息22545.79元及复利至今未偿还。根据《个人借款合同》第六条第（六）款之约定：如甲方（即借款人）不能按照本合同的结息日付息，则次日起计收复利。因此，被告应当向原告支付复利（计算公式为：复利＝拖欠利息额＊{［正常贷款执行月利率＊（1＋上浮比例）］／30＊利息拖欠天数}）。为了维护原告合法权益，提起诉讼。 被告陈泳宇未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．川银监复﹝2017﹞300号《中国银监会四川监管局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》；2．陈泳宇身份证、户口簿；3．《个人借款合同》《借款借据》；4．《最高额抵押合同》《房屋他项权证》《抵（质）押人承诺书》；5．借据信息、利息清单；6．贷款本息核对债权确认书；7．借款人送达地址确认书。本院综合全案，认为上述证据来源合法、内容客观真实，能够证明被告陈泳宇与原告之间金融借款法律关系，借款金额、期限、利率等相关约定和本金、利息、复利的支付情况，以及最高额抵押担保情况，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2018年1月24日，被告陈泳宇在原告下属的新兴支行借款280000元，签订了编号为富新信个借（2018）1237132018000236号《个人借款合同》，约定：借款280000元用于房屋装修；借款额度支用有效期自2018年1月24日起至2020年1月22日止；合同项下贷款利率为固定月利率6.61042‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即月利率9.91563‰）；借款结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按月或按季付息，任意还本法。《个人借款合同》第十二条载明：“违约情形：……（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……。”第十三条载明：“违约救济措施：出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（十）解除与甲方的借贷关系。”第十四条十六款约定了复利计算公式为：复利=拖欠利息额×{[正常贷款执行月利率×（1+上浮比例）]/30×利息拖欠天数}。 被告陈泳宇曾于2016年2月1日以单独所有的坐落于富顺县建筑面积为140㎡的成套住宅（不动产权证号：富顺县房权证城字第××号）提供最高额抵押担保，与原富顺县农村信用合作联社签订了编号为2016年富新信个借字第123720160000113号《最高额抵押合同》，为其在2016年2月1日至2021年1月27日期间的借款提供最高限额为460000元的抵押担保。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、实现债权与担保权利的费用等。上述最高额抵押办理了抵押登记，取得了富顺县房他证城字第××号《房屋他项权证》，载明最高额抵押债权数额为460000元。2018年1月13日，被告出具《抵（质）押人承诺书》，同意以上述房屋作为280000元借款的抵押担保，期限2年。 2018年1月24日，原告向被告陈泳宇发放贷款280000元，并办理了《借款借据》，载明：借款日期为2018年1月24日，借款到期日为2020年1月22日，执行月利率6.61042‰，还款方式为按计划还本、按季结息法。 该笔借款发放后，被告陈泳宇按季还利息至2018年9月20日。自2018年9月21日至2019年9月20日，被告未按合同约定支付利息，累计拖欠利息22545.79元以及复利至今未偿还。被告陈泳宇现尚欠借款本金279717.20元。 另查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复﹝2017﹞300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》载明：富顺农商行开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为富顺农商行债权债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告陈泳宇签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告陈泳宇在原告按约履行发放贷款义务后，未按合同约定履行按季结息义务，根据双方签订的《个人借款合同》违约救济措施第十三条第十款的规定，原告有权要求解除与被告陈泳宇的借贷关系，并要求被告陈泳宇立即偿还借款本息及复利。 被告与原富顺县农村信用合作联社签订了《最高额抵押合同》，以其单独所有的成套住宅为2016年2月1日至2021年1月27日期间的贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。根据中国银监会四川监管局文件批复，原富顺县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。因此，原告主张对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除被告陈泳宇与原告四川富顺农村商业银行股份有限公司签订的编号为富新信个借（2018）1237132018000236号《个人借款合同》； 二、被告陈泳宇于本判决生效之日起十日内归还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金279717.20元及利息（截止2019年9月20日，拖欠利息22545.79元，之后的利息计算方法为：以279717.20元为基数，自2019年9月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率6.61042‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；若在2020年1月22日还未付清本金，则以尚欠本金为基数，自2020年1月23日起按月利率9.91563‰为标准进行计算）和复利（计算方法为：拖欠利息额×{[正常贷款执行月利率×（1+上浮比例）]/30×利息拖欠天数}）； 三、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司对抵押物位于富顺县建筑面积为140㎡的成套住宅（不动产权证号：富顺县房权证城字第××号）折价、拍卖、变卖所得价款在460000元最高债权数额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5496元，减半收取计2748元，由被告陈泳宇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 员 邹宇 二〇一九年十二月二十五日 书记员代 悦   附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。