库尔勒铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）新7102民初199号 原告:中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地：新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市人民东路华誉精品展示中心8层。 负责人：焦根利，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄悦，新疆西昭律师事务所律师。 被告:杨约雷，男，1988年5月6日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市。 被告:杨利明，女，1990年4月2日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州库尔勒市。 原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称人民财产保险公司）与被告杨约雷、杨利明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财产保险公司的委托诉讼代理人黄悦到庭参加诉讼，被告杨约雷、杨利明经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同向原告支付保险费16399.31元；2.请求判令二被告共同向原告支付代为偿还的银行贷款本金及利息29500元；3.请求判令二被告向原告支付违约金11061.73元及因本案诉讼产生的律师代理费6196.1元，以上三项共计63157.15元；4.请求判令二被告向原告支付本案的诉讼保全费651.57元。事实和理由：2016年12月5日，被告杨约雷向原告申请个人信用贷款保证保险，申请贷款金额150000元。原告同意为被告承保后，2016年12月8日，原告与被告杨约雷签订保单号为PBBR201665280000XXXXXX的《个人信用贷款保证保险》。保险约定：由原告为被告贷款本金及利息提供个人信用贷款保险，被告向原告支付保险费42169.68元，由被告每月向原告支付保险费1171.38元。事后，被告杨约雷向中国农业银行股份有限公司库尔勒市支行(以下简称＂农行＂)签订《个人担保借款合同》。合同约定：贷款本金70000元，贷款期限共计36个月。合同签订后，农行按约定向被告支付贷款本金70000元，但被告杨约雷支付部分贷款本息及保费后，再未向原告及农行履行合同义务。2019年2月2日，农行要求原告按合同约定为被告理赔贷款本金及利息29500元。此后，原告为被告向农行代偿贷款本金及利息29500元。另根据原、被告签订的保险合同中的特别约定：“原告（保险人）赔偿后，被告（投保人）需向原告（保险人）归还全部赔偿款和未付保费，从原告（保险人）赔偿当日开始超过30日的，被告（投保人）仍未向原告（保险人）归还全部赔偿款项的，则视为被告（投保人）违约，被告（投保人）需要以尚欠全部款项为基数，从原告（保险人）赔偿当日起，按照日千分之一向原告（保险人）缴纳违约金。”此外，第一被告向农行借款及向原告投保时，与第二被告系夫妻关系，应当对银行贷款本息、未付保费、违约金、律师费等相关费用责任范围内，承担共同还款责任。综上所述，被告的行为已严重侵害原告的合法权益，现特诉之贵院，请求贵院依法支持原告的全部诉讼请求，以维护原告的合法权利。 被告杨约雷、杨利明未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告提交的证据，本院认定事实如下：2016年12月14日，被告杨约雷与中国农业银行股份有限公司库尔勒市支行（以下简称农业银行）签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告杨约雷因日常生活消费向农业银行借款70000元，贷款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款年利率6.65%，逾期年利率9.975%；借款偿还为等额还本付息方式偿还。 2016年12月5日，被告杨约雷向原告人民财产保险公司投保个人信用贷款保证保险，原告于2016年12月8日签发《个人信用贷款保证保险保险单》。投保人为被告杨约雷，被保险人为农业银行；保险金额77407.65元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为42169.68元，按月缴纳，每月保险费1171.38元，缴费日期为银行扣款之日。保险单特别约定：(1)保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人自赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；(2)保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告杨约雷、杨利明在被告杨约雷贷款和投保时系夫妻关系，应共同承担还款责任。 2016年12月14日，农业银行向被告杨约雷发放借款70000元。2017年1月14日至2018年10月26日，被告杨约雷偿还了22期借款本息、罚息、复利，支付23期保险费25770.37元,未付保险费16399.31元。自2018年10月26日起，被告杨约雷未依约按时足额还款。 另查，2019年2月2日，原告人民财产保险公司向农业银行支付被告杨约雷未偿还的借款本金、利息、罚息共计29500元。2019年6月5日，农业银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告支付的保单号为PBBR201665280000XXXXXX保险单项下的代偿款29500元已于2019年2月2日收到。农业银行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 再查明，原告人民财产保险公司目前为此次诉讼实际支付律师费500元。 本院认为：依法成立的合同具有法律约束力。被告杨约雷与农业银行订立的《个人担保借款合同》、被告杨约雷与原告人民财产保险公司订立的《个人信用贷款保证保险保险单》，系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。被告杨约雷未如约履行偿还借款、利息及罚息的义务，原告按照被告杨约雷投保的个人信用贷款保证保险，向农业银行支付了被告杨约雷未偿还的贷款本息、罚息，原告即取得对被告杨约雷请求赔偿的权利。因此，原告人民财产保险公司要求被告杨约雷偿还保险理赔款，有事实和法律依据。 至于理赔款的具体数额，应以原告向农业银行代偿被告未还贷款本息、罚息数额为准。关于原告请求的违约金，本院认为，由于被告拖欠原告的理赔款以及保费未予支付，已构成违约，依照合同约定，被告应当承担相应的违约责任。但保险合同中“按每日千分之一向投保人收取违约金”的约定违约金过高，依照法律规定，应予调整，违约金应以原告代偿被告未还贷款本息、罚息数额为基数，按照被告贷款逾期还款罚息年利率为标准计算为宜，违约金的起算时间应为理赔当日，即为2019年2月2日。 关于原告人民财产保险公司请求的律师费6196.1元。根据本案查明事实，原告现实际支出律师费500元，本院对该500元予以支持，该项诉请中超出部分不予支持；关于未付保险费被告应当按合同约定支付未付保费，对原告该项诉讼请求本院予以支持；关于诉讼保全费651.57元，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于被告杨利明对被告杨约雷的上述债务是否承担共同还款责任，本院认为，被告杨约雷的上述债务系在被告杨约雷、杨利明夫妻关系存续期间产生，目前无证据证明该债务属于《婚姻法》第十九条第三款规定的除外情形，故认定该债务为夫妻共同债务，被告杨利明应承担共同还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条， 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下： 一、被告杨约雷、杨利明于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付代为偿还的银行贷款本金及利息29500元及违约金(以29500元为基数，自2019年2月2日起按照年利率9.975%的标准计算至实际给付之日止)； 二、被告杨约雷、杨利明于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付保险费16399.31元； 三、被告杨约雷、杨利明于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付律师费500元； 四、被告杨约雷、杨利明于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付诉讼保全费651.57元； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1378.93元，减半收取计689.46元，由原告中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司负担193.05元，被告杨约雷、杨利明负担496.41元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院。 审判员  王勇 二〇一九年十二月十日 书记员  刘欢