河北省保定市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)冀06民终7380号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司威县支公司，住所地邢台市威县顺城路。负责人：李军辉，该公司经理。委托诉讼代理人：王海洋，河北金房律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郝术花。委托诉讼代理人：程昧勇，河北正雄律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：李志清。被上诉人（原审被告）：沙河市南高红旗联合车队，住所地沙河市南高飞机跑道南。投资人:申进粮。上诉人中国人民财产保险股份有限公司威县支公司（以下简称人保威县公司）因与被上诉人郝术花及被上诉人李志清、沙河市南高红旗联合车队（以下简称沙河红旗车队）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省曲阳县人民法院（2019）冀0634民初162号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月29日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保威县公司上诉请求：撤销原判，依法改判上诉人不承担商业险部分的赔偿责任；上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：上诉人与被上诉人之间商业险保险合同是为了保护被保险人的合法正当利益，对于违法行为，法律不应保护，保险也不应承担赔偿责任。本事故系受害人违法行为造成，产生的后果应由其承担。郝术花辩称，一审判决正确，要求维持原判。李志清、沙河红旗车队未提交答辩意见。郝术花向一审法院起诉请求：依法判令李志清、沙河红旗车队连带赔偿郝术花的所有经济损失10万元，人保威县公司在保险限额范围内承担赔偿责任（具体损失以最终的计算结论为准）。诉讼过程中变更诉讼请求为339592元。一审法院认定事实：2018年11月22日14时25分许，李志清驾驶沙河红旗车队所有的冀Ｅ×××××、冀Ｅ×××××号重型半挂货车沿曲新线由北向南行驶到曲阳县留百户村河北龙云公司门前路段时，与由西向东驶入公路的郝术花驾驶的二轮摩托车相撞，发生交通事故，至郝术花受伤，两车不同程度损坏。曲阳县公安局交通管理大队对本次事故做出第13063420180903号道路交通事故认定书，认定李志清负此事故的主要责任，郝术花负此次事故的次要责任。事故发生在保险期间内。郝术花受伤后在曲阳县仁济医院门诊进行治疗，后转到河北医科大学第二医院住院治疗17天后，再转到曲阳县第二医院住院55天。经郝术花申请，保定市法医鉴定中心出具保法医鉴定中心[2019]临鉴字第1608号司法鉴定意见书，鉴定意见：郝术花为八级伤残。关于上述事实，郝术花提交了如下证据：1、郝术花的身份证复印件，拟证实其具备原告主体资格；2、李志清的驾驶证复印件和从业资格证查询信息照片，拟证实其具备驾驶资格；3、冀Ｅ×××××、冀Ｅ×××××号重型半挂货车的机动车信息查询结果单，拟证实该车系正常年检车辆，登记车主为沙河红旗车队，申进粮身份证复印件和沙河红旗车队营业执照复印件，拟证实被告主体适格；4、曲阳县公安局交通管理大队出具第13063420180903号道路交通事故认定书，认定李志清负此事故的主要责任，郝术花负此次事故的次要责任；保单，拟证实在人保威县公司投保了交强险和商业三者险；5、郝术花在曲阳县仁济医院的诊断证明、医疗费票据；郝术花在河北医科大学第二医院的病历、诊断证明、医疗费票据、用药清单；郝术花在曲阳县第二医院的病历、出院证、诊断证明、医疗费票据、用药清单、外购药票据,拟证实郝术花在住院期间的医药费花费情况；6、[2019]临鉴字第1608号司法鉴定意见书一份，拟证实郝术花的伤残等级8级，误工期150-180天，护理期60-90天，营养期60-90天；7、鉴定费票据1张，拟证实鉴定费花费为3624元；8、户口本复印件，拟证实其家庭人员状况；9、交通费票据请法院酌定。人保威县公司质证称，对证据1、郝术花的身份证复印件，3、冀Ｅ×××××、冀Ｅ×××××号重型半挂货车的机动车信息查询结果单，4、曲阳县公安局交通管理大队出具的事故认定书，5、郝术花在曲阳县仁济医院的诊断证明、医疗费票据及在河北医科大学第二医院的病历、诊断证明、医疗费票据、用药清单和在曲阳县第二医院的病历、出院证、诊断证明、医疗费票据、用药清单，6、保定市法医医院鉴定中心出具的保法医鉴定[2019]临鉴字第1608号司法鉴定意见书，7、户口本复印件，均无异议，对上述证据予以采信；关于证据2、李志清的驾驶证和从业资格证、查询信息照片均为复印件，并且司机李志清的驾驶证显示，实习期到期日为2019年10月28日，证明事故发生时是在实习期内，依据保险条款，商业险不负责赔偿；经核实证据，对该组证据的真实性予以确认。郝术花主张损失、举证，人保威县公司质证及对争议的事实认定如下：一、医疗费251557.78元，其中外购药花费2228元。人保威县公司称外购药属于间接损失，不予承担；关于外购药费，郝术花提交的住院病历中无外购药医嘱，并且人保威县公司不认可，故对外购药金额2228元不予认定，即确定医药费249329.78元。二、误工费11570.4元（按2019年度农、林、牧、渔业标准计算180天，即64.28元×180天）。人保威县公司认可每天64.28元标准，误工天数请法院酌定；根据郝术花伤残情况，酌定误工期为165日，且人保威县公司认可每天64.28元，即确定误工费为10606.2元（165天×64.28元/天）。三、护理费9846元（按2019年河北省居民服务业标准109.4元/天×90天）。人保威县公司称认可每天64.28元标准，护理天数请法院酌定；根据审判实践结合郝术花的伤残情况及住院情况，确定护理期为70天，按2019年度河北省居民服务业标准109.4元／天计算，故确定护理费为7658元（70天×109.4元/天）。四、住院伙食补助费7200元。人保威县公司认可伙食补助费每天20元，天数认可72天；根据审判实践及郝术花的伤残等级，确定伙食补助费每天50元，天数72天，故确认住院伙食补助费3600元。五、营养费4500元。人保威县公司认可营养费每天20元，天数认可60日；结合郝术花的伤残程度，确定营养费为50元/天，营养期为70日，故确认营养费为3500元。六、交通费6000元。郝术花称包括去河北医科大学第二医院、保定法医鉴定以及来往交通费，人保威县公司请法院酌定；根据郝术花在多个医院诊治的事实，酌定交通费为1000元。七、伤残赔偿金84186元。郝术花出生于1978年7月1日，年满41周岁，伤残鉴定报告评定为八级伤残，人保威县公司认可，故确认伤残赔偿金84186元。八、被扶养人生活费6830元。郝术花的长女王晓静出生于2004年10月18日，年满14周岁，需抚养4年，人保威县公司认可，故确认被扶养人生活费6830元。九、精神抚慰金10000元。人保威县公司请法院酌定；结合郝术花伤残等级，确认精神抚慰金1万元。十、摩托车损失2000元。人保威县公司请法院酌定。郝术花未提供车损相关证据，但曲阳县公安局交通管理大队出具的事故认定书确定了车辆不同程度损坏，故酌定郝术花摩托车损失500元。十一、鉴定费3624元。人保威县公司称鉴定费为间接损失不予承担。鉴定费是为查明郝术花的伤残程度及后期所需医疗费所支出的必要合理费用，依据法律规定，鉴定费应由保险人即人保威县公司承担。综上，此事故给郝术花造成的合理损失为：医疗费249329.78元、误工费10606.2元、护理费7658元、住院伙食补助费3600元、营养费3500元、伤残赔偿金84,186元、被扶养人生活费6830元、精神抚慰金10000元、摩托车损失500元，鉴定费3624元，合计379833.98元。李志清、沙河红旗车队未到庭参加诉讼，视为对质证权利和抗辩权利的放弃。一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。曲阳县公安局交通管理大队出具的道路交通事故认定书认定李志清负此事故的主要责任，郝术花负事故的次要责任，此事故认定书并无不妥之处，予以采信。李志清驾驶登记的在沙河红旗车队名下的冀Ｅ×××××、冀Ｅ×××××车“欧曼”牌重型半挂货车在人保威县公司投有交强险、商业三者险，并投有不计免赔且事故发生在保险期限内，此次事故给郝术花造成的合理损失共计379833.98元，人保威县公司应按法律规定及合同约定在交强险赔偿限额内先行赔付120500元；剩余损失，在商业三者险限额内以承担70%的赔偿责任为宜，即赔偿181533.79元[（379833.98元-120500元）×70%]，以上损失均在保险限额内；综上，人保威县公司应赔偿郝术花损失302033.79元。因郝术花的损失已确定由人保威县公司予以赔偿，故李志清、沙河红旗车队在本案中不再承担赔偿责任。关于司机李志清驾驶车辆在增驾实习期内，人保威县公司应否免除赔偿责任的问题,郝术花提交的李志清的驾驶证载明初次领证日期为2015年7月14日，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款：“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期。……”，《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十四条：“机动车驾驶人初次申请机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月为实习期”，《中华人民共和国保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力”的规定，本案中有关于实习期的理解依据现行规定存在争议，人保威县公司未提交证据证实其已经就实习期为机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证和增加准驾车型后的12个月的含义解释告知被保险人的情况下，应作出有利于被保险人的解释，即对实习期的理解应当按机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为宜，据此人保威县公司拒绝赔偿的抗辩理由不能成立，故人保威县公司应在保险限额内对郝术花主张的损失予以赔偿。综上所述，人保威县公司应给付郝术花保险理赔款302033.79元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第六十四条、第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决：“一、被告中国人民财产保险股份有限公司威县支公司于判决生效之日起十日内赔偿原告郝术花各项损失302,033.79元；二、被告李志清、沙河市南高红旗车队不再承担赔偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6394元，减半收取计3197元，由原告郝术花负担354元，被告中国人民财产保险股份有限公司威县支公司负担2843元。”本院二审期间，上诉人人保威县公司围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人人保威县公司提交商业险投保单、投保提示和投保人声明及商业险保险免赔事项说明书，用以证明发生事故时李志清是在实习期内驾驶牵引挂车机动车，该行为违反道交法实施条例第22条规定，属于法律禁止行为，因此上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任；证据中有投保人沙河红旗车队的签章予以确认，证实了上诉人对于法律禁止性行为尽到了提示的义务，因此，被上诉人郝术花的合法损失超出交强险部分应由李志清和沙河红旗车队承担。被上诉人郝术花质证称，该证据不属于新证据，一审庭审中法庭给予上诉人提供该证据的期限，在该期限内上诉人并未提交，视为对自己权利的放弃；投保声明、提示没有说明是在初次申领机动车驾驶证还是在增驾准驾车型后12个月为实习期，没有向投保人作出明确示明，应当作出对投保人有利的解释，按初次申领驾驶证12个月后为实习期；保险条款真实性无异议，对其关联性有异议，不能作为上诉人免责事由的依据。我方没有新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定与一审法院认定的事实一致。本院认为，上诉人人保威县公司主张因肇事车辆驾驶人李志清系实习期内驾驶牵引挂车机动车，属于保险合同约定的免责情形，上诉人不应承担赔偿责任。该免责事由应由保险人在投保时对投保人明确提示说明，现上诉人提交的诸项证据均只加盖投保单位公章，对于是否尽到提示说明义务、提示说明的具体内容均无法证实，故无据证实上诉人已就免责条款尽到提示说明义务，以此为据主张免责，不能成立。综上所述，上诉人人保威县公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1966元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司威县支公司负担。本判决为终审判决。审判长  霍丽芳审判员  庞 茜审判员  张峰先二〇一九年十二月二十日法官助理张露书记员齐亚卿