山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0781民初5596号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司。住所地山东省青州市驼山中路3188号。统一社会信用代码91370700579369025G。法定代表人：李全富，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘敬敬，青州云门法律服务所法律工作者。被告：关建民，男，1963年5月4日出生，满族，住山东省青州市，被告：任风菊，女，1965年4月17日出生，汉族，住山东省青州市，原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）诉被告关建民、任风菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托代理人刘敬敬到庭参加诉讼，被告关建民、任风菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告关建民偿还原告借款本金23万元及利息20173.97元，共计250173.97元（利息计算至2018年1月20日；此后的利息，按合同约定自2018年1月21日计算至实际给付之日）；2、判令原告对被告抵押的青房权证益都字第××号房屋所有权证项下的房产折价、拍卖等方式变价所得款项享有优先受偿权；3、判令被告任风菊对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年8月22日，被告关建民与原告签订（青州农商行王母宫支行）高抵字（2014)年第082201001号最高额抵押合同一份。合同约定，被告关建民以青房权证益都字第××号房屋所有权证项下的房产为其在原告处形成的债务最高余额提供抵押担保。2016年11月18日，被告关建民及其财产共有人任风菊为原告出具同意抵押声明。2016年11月18日，被告关建民与原告签订（青州农商行）个借字（2016)年第1118202号个人借款合同一份。合同约定，被告关建民向原告借款23万元，同日，被告任风菊为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，承诺自愿对被告关建民在贷款人处形成的债务最高余额承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2016年11月18日向被告关建民发放贷款23万元，借款到期日为2017年11月17日，月利率为6.16250‰。借款期限届满后，被告关建民未按约定清偿借款本息，被告任风菊亦未履行连带保证责任。请求依法判如所请。被告关建民、任风菊均未答辩。原告青州农商行围绕诉讼请求向本院提交流动资金借款合同一份、借款借据一份、最高额抵押合同一份、同意抵（质）押声明一份、房屋他项权证一份、共同清偿及连带保证担保书一份。经本院审查认为，原告提供的上述证据均系原件，与本案相关联，证据的来源、形式合法、内容真实，对本案事实具有证明力。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月22日，原告青州农商行与被告关建民签订最高额抵押合同一份。该抵押合同约定，被告关建民以其所有的位于青州市××山北路××号汽车配件城11号楼青房权证益都字第××号房屋所有权证项下房产、青国用（2014）第13094号国有土地使用证项下的国有土地使用权提供抵押担保；抵押担保的主债权为自2014年8月22日至2019年8月12日抵押权人依据与被告关建民签订的借款合同、银行承兑协议及其他融资文件而享有的对债务人的债权，最高抵押额为38万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。同年8月26日，抵押登记机关向原告颁发抵押青房他证益都字第××号房屋他项权证，对上述房产进行了抵押登记。2016年11月18日，被告任风菊为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，承诺其作为被告关建民的财产共有人，同意被告关建民向原告借款23万元用于购买配件，对于原告与被告关建民签订的个人借款合同的内容知悉并了解，同意借款人按照合同约定取得、使用借款，并自愿承担连带保证担保责任，担保期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。同日，被告关建民、任风菊共同向原告出具同意抵（质）押声明一份，承诺同意将抵押清单载明的财产抵押给原告，为借款人的借款23万元提供担保。2016年11月18日，青州农商行与被告关建民签订流动资金借款合同一份。合同约定，被告关建民向青州农商行借款23万元用于购买配件，借款期限自2016年11月18日至2018年9月13日,借款人可在23万元额度及上述期限内随借随还、循环使用；借款人按月结息，借款到期利随本清；借款人未按本合同约定的期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起，在借款执行利率基础上加收50%计收罚息，直至本息清偿为止。双方还对合同的其他事项进行了约定。借款合同签订当日，原告将发放的贷款23万元存入被告关建民在原告处开立的存款账户。贷转存凭证载明，款项贷出日2016年11月18日，到期日2017年11月17日，月利率6.1625‰。此后，被告关建民偿还原告借款利息至2016年12月20日，尚欠原告借款本金23万元及2016年12月21日之后的利息。本院认为,原告青州农商行与被告关建民签订的最高额抵押合同、个人借款合同，被告任风菊出具的共同清偿及连带保证担保书，两被告出具的同意抵（质）押声明，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行提供借款义务后，被告关建民作为借款人，应当按照约定的期限和数额履行还款义务，被告任风菊作为被告关建民的连带责任保证人，应履行承诺对被告关建民的债务承担连带清偿责任。因此，原告诉请判令被告关建民偿还所欠借款本息，被告任风菊承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条的规定，青州市房地产管理局对最高额抵押合同项下的房产进行抵押登记后，原告对青房权证益都字第××号房屋所有权证项下房产拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。现原告向人民法院申请实现抵押权，即是对该权利的实际行使。同时，最高额抵押担保的债权已确定，实现抵押权的条件成就。因此，原告诉请就上述房产变现价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第五十九条规定，本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议在最高额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权提供担保。也就是说，最高额抵押权所担保的债权，以约定的最高额为限度。当决算期届至债权最终确定时，如果实际债权额超过最高额的，则以最高额为抵押权所担保的债权额。超出部分的债权额为普通债权，不受最高额抵押权担保，由债务人按一般债务负责清偿。具体到本案，抵押物变现后的责任额度应在38万元的最高限额内，超出该限额的债权，抵押权人在抵押物上没有优先受偿权。实现抵押权的费用基于抵押关系而产生，自应列入抵押权担保的范围之内，这是保护抵押权人利益所必须的。青州农商行与被告关建民约定，实现抵押权的费用如诉讼费、律师费、评估费等，首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内，此约定系双方真实的意思表示，符合抵押权设立的目的和法律规定，本院予以准许。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人关建民没有履行到期债务，原告与被告任风菊就债权人如何实现债权没有约定，债务人自己提供了物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，被告任风菊应对原告实现担保物权后不能清偿部分承担连带清偿责任。原告诉请判令被告任风菊就全部债权承担连带清偿责任，不符合法律规定，本院不予支持。被告关建民、任风菊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，应视为对自己所享诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条第一款、第一百九十五条第二款、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告关建民偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金23万元及利息（以借款本金23万元为基数，自2016年12月21日至2017年11月17日，按照月利率6.1625‰计算；以23万元为基数，自2017年11月18日至实际给付之日，按照月利率6.1625‰的150%计算），于本判决生效之日起五日内付清；二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对青房权证益都字第××号房屋所有权证项下房产折价或拍卖、变卖等方式依法变价所得款项，在最高额38万元范围内享有优先受偿权；三、被告任风菊就原告山东青州农村商业银行股份有限公司实现担保物权后不能清偿部分对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任；四、被告任风菊承担保证责任后，有权向被告关建民追偿；五、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十四条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2526元（已减半），由被告关建民、任风菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，分别预交二审案件受理费5052元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员 冯 伟二〇一九年十二月二十日书记员 李培坤