广东省雷州市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0882民初1823号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行，住所地：雷州市雷城镇西湖大道43号。负责人：朱伟健，该行行长。委托诉讼代理人：黄龙，该行员工。委托诉讼代理人：劳同文，该行员工。被告：姚某高，男，汉族，住雷州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行诉被告姚某高金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后依法适用普通程序，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行的委托诉讼代理人黄龙到庭参加诉讼，被告姚某高经公告传唤,未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告姚某高偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行贷款本金6800.67元及利息1546.38元及2019年6月28日起至付清之日止的利息（按合同规定利率及罚息计算）；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告姚某高于2018年1月1日通过手机银行向我行自助申请邮薪贷业务。根据被告姚某高的申请，我行在2018年1月1日发放贷款金额为壹万元整，借款合同号为：4499966Q118019261242；借据编号为：4499966Q11801926124201；至被告姚某高名下账号（62×××53），借款期限12个月，即2018年1月1日至2019年1月1日，年利率：14%，被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起对逾期的贷款本息按日加收罚息，罚息利率为同期执行利率的1.5倍，因借款合同发生的争议，可向贷款人所地人民法院提起诉讼。该贷款履行初期，被告姚某高尚能按照协议约定按时足额偿还贷款利息。自2018年2月起，被告姚某高开始出现逾期违约还款现象，原告先后多次向被告采取派员上门、电话催促及发放逾期催收通知书等方式催收贷款本息，被告姚某高一直未还清贷款本息，计至2019年6月27日止，被告姚某高已向原告偿还贷款本金3199.33元，偿还利息455.31元，尚欠贷款本金6800.67元，利息为1546.38元，尚欠贷款本息共计8347.05元。综上所述，原告与被告之间所签订的“邮薪贷”协议合法有效，应受法律保护。原告已履行了协议约定的贷款人的法律义务。但是，被告姚某高违反协议，未向原告还清贷款本息。为了维护原告合法财产权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条，原告特向贵院提起诉讼，请依法判决。被告姚某高缺席庭审也不作书面答辩，在举证期限内没有提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告姚某高没有出庭对原告所提供的证据进行质证，视其放弃质证权利。原告向本院提交的证据:《借款合同》、个人信息查询及留存授权书、被告身份证复印件、《中国邮政储蓄银行房款通知单》、“邮薪贷”贷款信息、贷款结清截图、还款记录，具有真实性、合法性、关联性，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2018年1月1日被告姚某高与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行签订《借款合同》【编号：4499966Q118019261242】，合同约定：一、贷款金额壹万元；贷款期限：自贷款发放之日起至2019年1月1日；贷款初始日利率0.038889%；收款账户：62×××53；还款日：每期还款日为实际发放日次月起的1日，最后一期还款日为贷款到期日。如实际放款日次月的1日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的1日，最后一期还款日为贷款到期日。七、（二）经协商一致，借款人按照等额本息还款法归还贷款。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。八、贷款利率调整。本合同第一条贷款利率为初始利率，若借款人符合贷款人的利息或利率折扣优惠条件，则根据优惠规则确认相应的折后利率为本合同贷款实际执行利率。贷款人有权每年重新评估给予借款人的利率优惠。根据国家政策、借款人资信状况等情况，贷款人可自行决定全部或部分取消给予借款人的利率优惠，并及时通知借款人。如借款人出现下列情形，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为初始利率或上浮一定比例：1、借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期；2、在借款期间，借款人资信状况发生重大不利变化或货款人认为已发生可能影响借款人履约能力时间。九、罚息利率：（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第一条约定的利率基础上加收50%确定。十、费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，有合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利息先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。十一、违约及违约责任。（一）发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款；（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1、要求借款人限期纠正违约行为；2、停止发放尚未发放的贷款；3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4、解除本合同。《中国邮政储蓄银行放款通知书》定价信息：利率浮动比例221.84%、放款执行年利率14%、逾期利率21.0001%。还款期限届满，被告已拖欠贷款本金6800.67元，拖欠本息是8347.05元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行与被告姚某高签订《借款合同》是当事人真实意思表示，且内容不违反法律，行政法规的强制性规定，依法成立，是有效合同。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行已履行合同约定的出借义务，但被告姚某高未按约定履行还款义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条第一款：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”的规定，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行诉请被告姚某高偿还贷款本金6800.67元，理由充分，本院予以支持。关于利息问题。依据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据《借款合同》第一条约定“贷款初始日利率0.038889%”，第九条约定“罚息利率：（一）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第一条约定的利率基础上加收50%确定。”以及《中国邮政储蓄银行放款通知书》定价信息：“利率浮动比例221.84%、放款执行年利率14%、逾期利率21.0001%”原告请求贷款利率（年利率）按14%计算，贷款逾期的罚息利率按21%计算，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告姚某高于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行偿还借款本金6800.67元及利息(利息从2019年1月1日起至清偿债务之日止，按照合同约定的年利率21%计付)；如果未按判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司雷州市支行已预缴），由被告姚某高负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  吴正觉人民陪审员  尹 菊人民陪审员  邱丽英二〇一九年十二月二十四日书 记 员  朱晓婷附相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。