河南省平顶山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫04民终3542号上诉人（原审被告）：华安财产保险股份有限公司河南分公司，住所地：河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路1号蓝码地王大厦H层。统一社会信用代码：914100007736900586。主要负责人：徐沛，该分公司总经理。委托诉讼代理人：郭耀辉，河南中锦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王聪，河南中锦律师事务所实习律师。上诉人（原审原告）：朱玉花，男，1957年9月29日出生，汉族，住宝丰县。委托诉讼代理人：尹凯，河南中能律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：薛小强，男，1980年12月7日出生，汉族，住河南省济源市。被上诉人（原审被告）：王老九，男，1967年1月19日出生，汉族，住宝丰县。二被上诉人共同委托诉讼代理人：郭晓乐，河南碧野律师事务所律师。上诉人华安财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称华安财险河南公司）、上诉人朱玉花因与被上诉人薛小强、王老九机动车交通事故责任纠纷一案，不服宝丰县人民法院（2018）豫0421民初2830号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月8日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人华安财险河南公司的委托诉讼代理人郭耀辉、王聪、上诉人朱玉花的委托诉讼代理人尹凯、被上诉人王老九、薛小强的委托诉讼代理人郭晓乐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华安财险河南公司上诉请求：一、撤销一审判决第一项并依法改判华安财险河南公司不承担商业三责险范围内赔偿金额755996.09元;二、不承担本案诉讼费用。事实和理由:一、本次事故中王老九驾驶与准驾车型不符的机动车并且在事故发生后弃车逃逸，其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条、七十条的规定,属于法律禁止性行为，同时属于机动车综合商业保险条款中第二十四条规定的保险责任免除情形。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十条的规定，华安财险河南公司对上述免责条款已在投保时进行提示并在保险单后附商业险条款中采用区别于其他条款的字体、颜色标注，华安财险河南公司已经尽到了提示义务，因此对于高建来的损失华安财险河南公司在商业险范围内不承担赔偿责任，并且华安财险河南公司享有在交强险范围内赔偿后向王老九追偿的权利。薛小强将车辆转卖给王老九，但是薛小强没有告知华安财险河南公司进行变更，且其明知王老九不具有相应驾驶资格而驾驶车辆,属于《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四)》第四条规定“因保险标的使用人或者管理人的改变导致保险标的危险程度显著增加”的情形。根据《保险法》第四十九条、五十二条的规定，保险标的转让,被保险人或者受让人应当及时通知保险人,被保险人、受让人未履行因保险标的转让导致危险程度显著增加的通知义务的,因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。二、一审判决认定朱玉花户籍所在地已被规划为城镇地区、对朱玉花各项损失依据城镇居民标准计算，系认定事实错误。一审判决依据宝丰县政府未获批准的请示,认定朱玉花户籍所在地已被规划为城镇地区,系认定事实错误。朱玉花上诉请求：一、依法判决支持一审法院少判部分交通费14461元;二、依法判决支持朱玉花诉求误工费40429.53元;三、不承担二审案件诉讼费。事实和理由:一、一审法院少判部分交通费14461元朱玉花因本次交通事故受伤住院308天，按照20元/天的标准计算,住院期间的交通费为6160元,并且在治疗期间多次转院发生的加油费、过路费、到天津鉴定的加油费、过路费，这些费用都是朱玉花多次转院实际发生的费用，一审少判部分14461元应予支持;二、朱玉花误工费40429.53元应予支持。朱玉花受伤前长年在外务工,本次交通事故受伤后丧失劳动能力,失去收入来源，因误工减少的收入40429.53元理应支持。朱玉花针对华安财险河南公司的上诉辩称：一、华安财险河南公司对商业险免责条款的免责事项没有尽到提示告知、说明义务。该免责条款不生效。机动车商业保险条款属于格式条款，在投保时对免责事项，保险人应尽到提示告知与说明义务，一审中经鉴定，投保单免责声明书的签字并非投保人所签，故华安财险河南公司对免责条款没有尽到提示告知与说明义务，且肇事逃逸并非法律法规的禁止性规定，只有酒驾、无证才属于禁止性规定，华安财险河南公司主张仅仅需要对投保人尽到免责条款的提示义务，答辩人不认可。且华安财险河南公司没有证据证明其对免责条款尽到提示说明与告知义务。二、朱玉花户籍所在地已经划归城镇化管理，朱玉花伤残赔偿金应当按照城镇标准计算。朱玉花一审提交了户籍地划归为城镇化管理的相关证据。三、保险法司法解释四第四条规定的情形不存在。薛小强出售车辆给王老九是普通的民事买卖关系，薛小强作为出售人仅仅对标的物的合法性负责，车辆不存在年检不合格的情形，对于买方的状况、使用人、使用范围等没有义务审查，故不存在危险程度增加的情形。华安财险河南公司针对朱玉花的上诉理由辩称：因保险标的使用人改变导致保险标的显著增加，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，本案中保险标的在薛小强和王老九之间发生转移后，薛小强及王老九均为通知保险人这一重要事实，因此应当使用保险法解释四的规定。朱玉花的赔偿金应当按照农村标准进行认定。薛小强辩称：一、在一审时，已经通过笔迹鉴定，证明投保单并非薛小强书写，投保单上签字并非薛小强本人所签，依据保险法第17条第2款规定可知，华安财险河南公司没有对免责条款尽到提示与说明义务，该免责条款不生效。二、薛小强将车辆卖给王老九，车辆年检合格，至于谁使用车辆薛小强不知，另薛小强也不知道王老九不具备相应驾驶资格的情形，因此也没有构成危险程度显著增加。三、认同华安财险河南公司认定朱玉花户籍所在地应按照农村标准赔偿的上诉理由。四、一审支持朱玉花交通费过高，另外，朱玉花已经超过60岁，不应支持误工费。王老九辩称：在一审时，已经通过笔迹鉴定，证明投保单并非薛小强书写，投保单上签字并非薛小强本人所签，依据保险法第17条第2款规定，华安财险河南公司没有对免责条款尽到提示与说明义务，该免责条款不生效。二、认同华安财险河南公司认定朱玉花户籍所在地应按照农村标准赔偿的上诉理由。三、一审支持朱玉花交通费过高，另外，朱玉花已经超过60岁，不应支持误工费。朱玉花向一审法院起诉请求：朱玉花因本次事故受伤产生的医疗费284547.55元、误工费37395.9元、护理费654011.2元、营养费6240元、住院伙食补助费15600元、交通费14872元、伤残赔偿金423926.72元、精神抚慰金88000元、鉴定费10160元、天津鉴定住宿费411元、天津鉴定检查费1030元、假肢装配费用123600元、残疾器具辅助费用262.64元、护理用品费1163元、财产损失费2650元、评估费300元，请求薛小强、王老九、华安财险河南公司赔偿1355736元［（1664170.01-122000）×80%+122000］。一审法院认定事实：2018年8月12日11时许，王老九驾驶豫Ｕ-×××××号陕汽牌重型自卸货车由西向东行驶至宝丰县杨庄镇七三四公路朱庄村路段时，与由朱玉花驾驶的大阳牌电动三轮车发生碰撞，后豫Ｕ-×××××号陕汽牌重型自卸货车又与由东向西行驶由高建来驾驶的豫Ｄ-×××××号宝骏牌小型普通客车发生交通事故，造成朱玉花、高建来受伤，三车不同程度损坏，事故发生后王老九弃车逃逸。该事故经宝丰县公安交通警察大队调查，认定王老九负该起事故的主要责任，朱玉花负次要责任，高建来无责任。朱玉花于事故当天被送往平顶山市第二人民医院宝丰分院住院治疗。其伤情被诊断为：1.失血性休克；2.左上肢离断伤；3.脑挫裂伤；4.左侧液气胸；5.多发骨折。朱玉花于2018年8月13日办理出院手续，该院住院治疗1天，支付医疗费9106.37元。出院医嘱：转上级医院治疗。朱玉花于2018年8月13日前往平顶山市第二人民医院住院治疗。其伤情被诊断为：1.重型颅脑损伤：1）脑干、左侧小脑半球、双侧枕叶、额叶血肿，2）脑挫伤，3）蛛网膜下腔出血，4）脑室积血，5）创伤性脑梗塞，6）弥漫性轴索损伤；2.胸部挤压伤、双侧创伤性血胸、双侧肋骨骨折、左侧锁骨骨折、左侧肩胛骨骨折、纵膈积气；3.失血性休克；4.肺部感染；5.左上肢截肢术后。朱玉花于2018年9月6日办理出院手续，该院住院治疗24天，支付医疗费148623.67元。出院医嘱：继续治疗。朱玉花于2018年9月6日前往平顶山市第二人民医院宝丰分院住院治疗。其伤情被诊断为：1.两肺肺炎，肺实变，肺不张，双侧胸腔积液；2.多发性骨折；3.脑内出血；4.脑挫裂伤；5.左上臂离断伤术后；6.气管切开术后。朱玉花于2018年11月10日办理出院手续，该院住院治疗65天，支付医疗费62362.81元。朱玉花于2018年11月10日前往平顶山市第二人民医院宝丰分院住院治疗。其伤情被诊断为：1.肺部感染；2.双侧胸腔积液；3.多发性骨折；4.脑出血恢复期；5.脑挫裂伤；6.左上臂离断伤术后；7.气管切开术后。朱玉花于2019年1月29日办理出院手续，该院住院治疗80天，支付医疗费27045.34元。朱玉花于2019年1月31日前往平顶山市第二人民医院宝丰分院住院治疗。其伤情被诊断为：1.肺部感染；2.脑出血恢复期；3.脑挫裂伤；4.左上臂离断伤术后。朱玉花于2019年3月12日办理出院手续，该院住院治疗40天，支付医疗费4111.07元。朱玉花于2019年3月14日前往平顶山市第二人民医院宝丰分院住院治疗。其伤情被诊断为：1.脑出血恢复期；2.脑挫裂伤；3.坠积性肺炎胸腔积液；4.继发性癫痫；5.左上臂离断伤术后。朱玉花于2019年5月28日办理出院手续，该院住院治疗75天，支付医疗费9036.02元。出院医嘱：院外避免受凉、劳累，继续口服药物治疗，不适随诊。朱玉花于2019年6月29日前往平顶山市第二人民医院宝丰分院住院治疗。其伤情被诊断为：1.脑出血恢复期；2.脑梗塞；3.脑挫裂伤；4.坠积性肺炎；5.继发性癫痫；6.左上臂离断伤术后。朱玉花于2019年7月25日办理出院手续，该院住院治疗26天，支付医疗费5218.64元。出院医嘱：注意休息，高蛋白饮食，1月后复查，不适及时处理。诊断证明备注：注意休息，高蛋白饮食，1月后复查，不适及时处理。朱玉花于2018年9月6日在平顶山市第二人民医院支付门诊费600元（王老九垫付）；于2019年5月23日在平顶山市第二人民医院支付门诊费计862.5元；于2019年5月23日在平顶山市精神病院支付门诊费100元；于2019年6月6日在天津安定医院支付门诊费75元；于2019年8月13日在平顶山市第二人民医院宝丰分院支付门诊费3007.4元。朱玉花于2018年8月16日在国药控股国大药房河南连锁有限公司购买人血白蛋白，支付1800元，于2018年8月18日至2018年9月2日在平顶山市知医堂大药房有限公司购买人血白蛋白9次，共计支付13513.6元。朱玉花于2019年4月30日在徐州腾达医疗科技有限公司购买轮椅支付262.64元。豫Ｕ-×××××号陕汽牌重型自卸货车的登记所有人为薛小强。薛小强于2018年6月21日将该车卖给了王老九。该车在华安财险河南公司投保交强险和第三者责任保险，其中交强险责任限额为医疗费用责任限额10,000元、死亡伤残赔偿限额110,000元、财产损失赔偿限额2,000元，第三者责任保险责任限额1000,000元（不计免赔率），保险期间均自2018年3月21日0时起至2019年3月20日24时止，被保险人均为薛小强。华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款（2014年版）第二章（机动车第三者责任保险保险责任部分）第二十四条约定，驾驶人有“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”“驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车”等情形的，“不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿”。经宝丰县公安交警大队委托，安徽天正国际保险公估有限公司于2018年10月15日作出价格评估报告书，评估结论为：朱玉花驾驶的大阳牌电动三轮车的损失价值为2650元。朱玉花支付鉴定费300元。经一审法院委托，天津市津实司法鉴定中心于2019年7月9日作出津津实[2019]精神病鉴字第412号司法鉴定意见书，鉴定意见为朱玉花的精神致残程度为八级伤残。并于2019年7月11日作出津津实[2019]临床鉴字1649号司法鉴定意见书，鉴定意见为：（一）朱玉花外伤致左上肢离断伤，并行左侧上肢截肢术，现遗留左上臂肩峰下6.0cm以远缺失，为五级伤残；（二）朱玉花外伤后遗留双下肢肌力4级，为七级伤残；（三）朱玉花外伤后致左侧第1-6肋骨骨折，右侧第1-2肋骨骨折，为十级伤残；（四）朱玉花护理依赖程度为大部分护理依赖。朱玉花共支付鉴定费6660元。经一审法院委托，江西德林司法鉴定中心于2019年7月17日作出德林司法鉴定中心[2019]肢鉴字第216号辅助器具鉴定意见书，鉴定意见为朱玉花装配假肢次数为4次，装配假肢费用134400元，初次康复训练费用为6000元，合计费用为140400元。朱玉花支付鉴定费3500元。经一审法院委托，河南金剑司法鉴定中心于2019年3月12日作出豫金剑司鉴中心[2019]文鉴字第32号司法鉴定意见书，对《机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险投保单》中的签名“薛小强”是否是薛小强所写进行鉴定，鉴定意见为：《机动车交通事故责任强制保险、机动车综合商业保险投保单》中的签名“薛小强”不是薛小强所写。事故发生后，豫Ｕ-×××××号陕汽牌重型自卸货车实际车主王老九给朱玉花垫付102600元；中原农业保险股份有限公司道路救助基金服务中心给原告朱玉花垫付62781.49元。一审另查明，上年度河南省居民服务业和其他服务业职工年平均工资为39522元/年，城镇居民人均可支配收入为31874.19元/年，农、林、牧、渔业平均工资为40990元/年。朱玉花户籍所在地宝丰县××朱庄村已被规划为宝丰县文峰街道办事处。一审法院认为,公民享有生命健康权。行为人因过错侵害他人民事权益的，应当承担侵权责任；没有过错，但法律规定承担民事责任的，应当承担民事责任。道路交通安全法规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，机动车与非机动车驾驶人之间发生交通事故的，由机动车一方在过错责任限额范围内承担责任。《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。因此，华安财险河南公司应当在豫Ｕ-×××××号陕汽牌重型自卸货车所投保交强险及第三者责任保险限额内承担本案直接赔偿责任。侵害他人身体造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用；造成残疾的，还应当赔偿残疾赔偿金。朱玉花的各项损失应计数额为：医疗费285147.55元（按原告诉求数额+王老九垫付的600元。包括王老九垫付的600元，实际应为285462.42元），住院期间护理费66700.14元(39522元/年×308天×2人，根据朱玉花的伤情，住院期间2人陪护为宜，已扣除重复计算的3天)，住院伙食补助费15400元(308天×50元/天)，营养费6160元(308天×20元/天)，残疾赔偿金411814.53元（31874.19元/年×19年×68%），院外护理费316176元（39522元/年×10年×80%×1人，自2019年7月26日-2029年7月25日暂计算10年，10年后发生的另行主张），车损2650元，鉴定费10460元，假肢装配费用123600元（按原告诉求），器具费262.64元，住宿交通费酌定为5000元。根据本案实际，朱玉花主张精神损害抚慰金88000元过高，应以40000元为宜。上述合计1283370.87元（其中医疗费用306707.55元）。综上，朱玉花的损失计1283370.87元，结合高建来的损失数额及高建来驾驶的豫Ｄ-×××××号宝骏牌小型普通客车所投保交强险在无责限额内所应承担的赔偿数额12100元，朱玉花的上述损失应由华安财险河南公司在豫Ｕ-×××××号陕汽牌重型自卸货车所投保交强险责任限额范围内赔付119548.9元，在第三者责任保险限额内赔付921377.58（详见计算清单）。华安财险河南公司合计应赔付朱玉花1040926.48元。扣除事故发生后，王老九给朱玉花垫付102600元及中原农业保险股份有限公司道路救助基金服务中心给原告朱玉花垫付62781.49元，华安财险河南公司还应赔付875544.99元（1040926.48元-102600元-62781.49元）。朱玉花的诉讼请求部分成立，部分予以支持。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，经司法鉴定，能够确认华安财险河南公司提交的投保单上的签名“薛小强”不是薛小强所写，而该公司又不能提交其他证据证明其对其主张的相关免责条款向薛小强尽到了提示义务，故该公司所称在第三者责任险限额内免赔的意见，不予采纳。华安财险河南公司应当承担本案第三者责任保险赔偿责任。一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：一、华安财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效后15日内赔付朱玉花875544.99元（已扣除事故发生后王老九给朱玉花垫付的102600元及中原农业保险股份有限公司道路救助基金服务中心给朱玉花垫付的62781.49元）；二、驳回朱玉花的其他诉讼请求。案件受理费17002元，由朱玉花负担4002元，王老九负担13000元。财产保全费1270元，由王老九负担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院二审期间，朱玉花向本院提交了失地农民证明，证明其应当按城镇标准计算赔偿。王老九向本院提交其在交警部门的询问笔录及刑事判决书，以证实本案交通事故的相关事实。本院查明的其它事实与一审查明的事实相一致。本院另查明，华安财险河南公司在一审诉讼中提供的《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款[2014版]》第二章机动车第三者责任保险第二十五条规定，“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：……（三）被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加。”本院认为，本案交通事故事实清楚，各方责任明确，车辆保险关系清晰。根据当事人的诉辩陈述，并征得各方当事人同意，本院归纳本案纠纷二审的争议焦点为：一、华安财险河南公司应否在商业三者险范围内对朱玉花所受损失承担赔偿责任。二、一审关于朱玉花的交通费、误工费的认定、按城镇居民标准计算损失是否正确；关于华安财险河南公司所主张的“驾驶与准驾车型不符的机动车并在事故发生后弃车逃逸，保险公司不负赔偿责任”的免责条款是否发生效力的问题。华安财险河南公司提供《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款[2014版]》一份，该条款第二章机动车第三者责任保险第二十四条规定，“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……1.事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……4.驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车……”上述条款属于责任免除条款。对此，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。”根据上述法律规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，虽不需向投保人尽到明确说明义务，但仍须尽到足以引起投保人注意的提示义务，否则该条款不发生法律效力。“驾驶与准驾车型不符的机动车”以及“事故发生后弃车逃逸”虽属违法行为，但华安财险河南公司对该种情形其不负赔偿责任的免责条款仍负有提示义务。本案中，经司法鉴定,华安财险河南公司所提交的投保单上的签名并非薛小强所写，且华安财险河南公司又未提供其他证据证明其已对所主张的免责条款在订立保险合同时向投保人薛小强尽到提示义务,故华安财险河南公司所主张的上述免责条款不产生效力,其以此主张不应在商业三者险内承担赔偿责任的上诉理由不能成立。其次，关于华安财险河南公司所提“被保险车辆转让未通知保险人，且因转让导致被保险车辆危险程度显著增加”，其公司不负赔偿责任的主张是否成立的问题。对此，《中华人民共和国保险法》第四十九条第二款规定:“保险标的转让的,被保险人或者受让人应当及时通知保险人,但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。”第四款规定:“被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的,因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。”该法第五十二条规定:“在合同有效期内,保险标的的危险程度显著增加的,被保险人应当按照合同约定及时通知保险人,保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的,应当将已收取的保险费,按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后,退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的,因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿保险金的责任。”依照上述法律规定,如当事人之间有合同约定时，被保险人、受让人在发生保险标的转让和保险标的危险程度显著增加情形时，向保险公司尽通知义务的前提是按照合同约定。本案华安财险河南公司在诉讼中提供的《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款[2014版]》第二章机动车第三者责任保险第二十五条，“被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加”，由此导致“人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿”的规定，属于责任免除条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案华安财险河南公司未提供有效证据，既不足以证明其已对免责条款的内容在订立保险合同时向投保人尽到明确说明义务，亦不足以证明其已尽到提示义务，故上述免责条款不发生效力，其以此主张不应在商业三者险内承担赔偿责任的上诉理由不能成立。关于一审关于朱玉花的交通费、误工费的认定、按城镇居民标准计算损失是否正确问题。《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条规定：“交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。”本案中朱玉花提交了部分交通费票据，与就医地点、时间、人次不完全相符合。一审法院结合朱玉花治疗时间及治疗过程，酌定判决赔偿朱玉花交通费5000元并无不当。朱玉花认为一审法院少判决其交通费14461元，证据不足，本院不予支持。朱玉花发生交通事故时已年满60岁，在本次诉讼中并未提交其证据证明确有劳动收入。其上诉称长年在外务工，请求判决因误工减少的40429.53元损失，证据不足，本院不予支持。根据我国城乡一体化发展和统一户籍登记制度改革的实际，遵循现行法律、司法解释的精神，以城镇标准计算朱玉花的残疾赔偿金更为适宜，一审判决按城镇标准计算朱玉花的损失并无不当。华安财险河南公司对朱玉花的损失按城镇居民标准计算的上诉意见，证据不足，本院不予支持。综上所述，华安财险河南公司、朱玉花的上诉理由均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费12487元，由华安财产保险股份有限公司河南分公司负担11360元，朱玉花负担1127元。本判决为终审判决。审判长  邢智慧审判员  窦士报审判员  程显博二〇一九年十二月二十六日书记员  付 强