大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初4395号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行，住所地辽宁省大连市普兰店区南山路92号，统一社会信用代码：91210282674050725K。负责人：孙斌，该行行长。委托诉讼代理人：庞宏媛、于洋，辽宁莲城律师事务所律师。被告：宋德胜，男，1971年2月6日出生，汉族，住大连市普兰店区。被告：迟秀芳，女，1973年6月23日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行与被告宋德胜、迟秀芳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人于洋到庭参加诉讼，被告宋德胜、迟秀芳经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金213928.17元、利息30598.01元（含罚息），合计244526.18元（截至2019年3月25日），并自2019年3月26日起至付清借款日止按约定的罚息利率计算罚息，并承担原告因索要债权而支付的律师代理费4000元；2、确认原告的抵押权合法有效，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年12月18日原告与二被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度26万元，存续期限为156个月；贷款用途为个人综合消费或个人信用消费；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40％确定；还款方式为等额本息还款；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；关于违约责任：发生借款人不按合同规定期限偿还借款本息或其他应付款项等情形，贷款人有权按合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产实现抵押权等救济措施；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日计收活期存款利息。同日，原告与被告签订《个人额度借款抵押合同》，合同约定：抵押物为坐落于普兰店市.88平方米的房屋，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、评估费、拍卖费等）。2014年12月19日，借款人宋德胜签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请借款人民币26万元，期限120个月，还款方式为等额本息，申请借款用途为装修房屋。原告按约定向被告发放了贷款。在合同履行过程中被告自2017年6月19日开始违约，至今未按合同约定履行还款义务。被告宋德胜、迟秀芳未提供答辩意见。围绕诉讼请求原告依法向本院提交了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、普房权证普私字第××号房产证、普房他证普抵字第××号他项权证、账户交易明细表及拖欠本金、利息表、代理发票及付款回单、被告身份证、结婚证等信息材料等证据。经审查，以上证据客观真实，来源及方式合法，符合证据基本特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年12月18日原告与二被告签订《个人额度借款合同》，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度26万元，使用期限为156个月（自2014年12月18日至2027年12月17日）；贷款用途为个人综合消费或个人信用消费；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40％确定；还款方式为等额本息还款；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；发生借款人不按合同规定期限偿还借款本息或其他应付款项等情形，贷款人有权按合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产实现抵押权等救济措施；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日计收活期存款利息。同日，原告与二被告签订《个人额度借款抵押合同》，约定被告以坐落于普兰店市.88平方米（普房权证普私字第××号）房屋，为双方签订的上述《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、评估费、拍卖费等），并于当日办理了他项权证为普房他证普抵字第××号抵押登记。2014年12月19日，被告宋德胜签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请支用人民币26万元，期限120个月，还款方式为等额本息，用于装修房产。经审核，原告如约于当日向被告发放了贷款26万元。被告自2017年6月19日开始违约，截至2019年3月25日，共欠本金213928.17元、利息30598.01元（含罚息），合计244526.18元。本案在诉讼中，根据原告的申请，本院于2019年10月15日依法做出（2019）辽0214民初4395号民事裁定书，保全查封了上述抵押房屋。原告主张以本案诉讼过程中本院向被告送达起诉状副本的方式向被告宣布借款全部提前到期。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原被告之间签订的《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》，均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。原告按约履行发放贷款义务，被告未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定，宣告提前到期，要求被告于善军提前付清全部借款本息，符合法律规定，此通知到达被告于善军即生效。本案中，被告于善军收到原告的起诉状之日（2019年11月13日，公告期满之日）即原告宣告提前到期的通知到达之日，此后被告于善军应当提前偿还所欠全部借款，逾期应按约承担相应的罚息。原告对双方设定抵押房屋依法在借款债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告宋德胜、迟秀芳于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行借款本金人民币213928.17元及截至2019年3月25日欠息30598.01元（含罚息），合计244526.18元，并自2019年3月26日起按合同约定的罚息利率计付利息，至付清借款日止；二、被告宋德胜、迟秀芳于本判决生效后十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行委托律师代理费4000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连普兰店区支行在上述贷款债权范围内，对设定抵押的他项权证号为普房他证普抵字第××号位于普兰店市世纪路中段204号1单元3层3号房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5027元，诉讼保全费1787元及公告费600元，合计7414元，由被告宋德胜、迟秀芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长 吕 毅人民陪审员 孙 茹人民陪审员 李永军二〇一九年十二月九日书 记 员 郑晓宇附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。