宁夏回族自治区银川市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁01民终3754号 上诉人（一审被告）:中国平安人寿保险股份有限公司宁夏分公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区康平路尹家渠北街悦海新天地购物广场16号楼5层、14号办公楼6、7、8层。 负责人：陈宏有，该公司总经理。 委托诉讼代理人：马锦玲，女，回族，系该公司职员，住宁夏回族自治区银川市。 被上诉人（一审原告）：马忠理，男，汉族，住陕西省榆林市。 被上诉人（一审原告）：纪文琴，女，汉族，住陕西省榆林市。 共同委托诉讼代理人：马耐，北京市盈科（银川）律师事务所律师。 上诉人中国平安人寿保险股份有限公司宁夏分公司（以下简称平安保险宁夏分公司）因与被上诉人马忠理、纪文琴人身保险合同纠纷一案，不服宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院（2019）宁0106民初6862号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷审查和询问双方当事人及其委托代理人，对证据和事实进行了核对，认为本案符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款之规定，决定对本案不开庭审理。本案现已审理终结。 平安保险宁夏分公司上诉请求：1.撤销一审民事判决，并依法发回重审或改判驳回被上诉人一审全部诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。 事实与理由:1、涉案×××号车辆所有权认定事实错误； 2、认定保险责任条款属于免责条款的事实认定错误；3、法院以错误的买卖事实认定推翻了合法有效的合同约定。 马忠理、纪文琴答辩称，原审判决认定事实清楚，使用法律正确，审判程序合法，上诉人关于原审判决对涉案车辆所有权的认定及保险责任条款、免责条款认定错误的上诉理由不能成立。请求依法驳回上诉，维持原判。 马忠理、纪文琴一审诉讼请求：1、判令被告向二原告支付意外身故特别保险金200000元；2、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实如下：马海伦（已故）系原告马忠理、纪文琴之子，2013年2月7日，马海伦作为投保人与被告签订《人身保险合同》，并首次向被告交纳保费1374元。投保的主险为安行两全保险，附加长险为安行意外保险。安行意外的保险责任包括意外身故保险金、意外伤残保险金、意外身故或伤残特别保险金。保险期间为15年。意外身故或伤残特别保险金载明：意外身故或伤残特别保险金是指被保险人以驾驶员身份驾驶个人非营业车辆期间因交通事故遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，除给付意外身故保险金外，被告仍按照意外身故保险金确定的金额给付意外伤残身故特别保险金。个人非营业车辆是指在境内登记、登记的使用性质为非营业性运输（非营运），且行驶证记载所有人为个人的机动车。登记为非营业性运输（非营运）的机动车，如从事以牟利为目的的旅客运输、货物运输的行为，视为营业性运输（营运）。合同签订后，事故发生前，被告以问卷的形式对原告进行了回访，马海伦在回访单上的问题上进行了选择并签字予以确认，其中针对“请问您对该保险的保险责任和责任免除等相关权益是否了解”的问题，马海伦勾选了“了解”选项。2018年2月5日2时10分，马海伦驾驶车牌号为×××号小轿车，沿宁夏回族自治区宁夏回族自治区吴忠市××区口时，与沿利通区利红公路由北向南行驶马风云驾驶的×××号重型半挂牵引车发生事故，造成马海伦受伤，两车受损的道路交通事故，后马海伦经抢救无效死亡。吴忠市公安局孙家滩分局交警大队于2018年2月23日出具的第6403849201800017道路交通事故责任认定书中认定，马海伦在此次事故中负主要责任，马风云负次要责任。后原告向被告提出理赔申请，被告于2018年4月3日向原告出具了理赔决定通知书，按安行两全保险条款向原告赔付28854元，按安行意外条款向原告赔付200000元，共赔付228854元。原告申请被告依据安行意外条款另行赔付意外身故特别保险金200000元，被告以事故发生时马海伦驾驶的车牌号为×××号小轿车为非个人车辆为由拒绝赔付意外身故特别保险金。原告故诉至法院，请求判如所请。 另查明，涉案车牌号为×××号车辆登记在内蒙古博天贸易有限公司名下，使用性质为非营运。2010年3月10日，内蒙古博天贸易有限公司以200000元的价格将涉案车辆出售给宁夏红粉佳荣科技有限公司，并签订《车辆买卖协议书》。协议书中约定，因涉案车辆登记证书丢失致使涉案车辆无法办理过户手续，但并不影响审车和正常使用。2017年3月10日，宁夏红粉佳荣科技有限公司将涉案车辆以5万元价格抵顶给宁夏红粉佳荣科技有限公司的员工马海伦，用于抵顶欠付马海伦的工资，因涉案车辆登记证书丢失致使涉案车辆无法办理过户手续，但并不影响审车和正常使用。宁夏红粉佳荣科技有限公司向马海伦出具《车辆抵工资证明》。马海伦于2017年12月31日以个人名义为涉案×××号小轿车购买交强险及商业险，保险期间为2018年1月4日至2019年1月3日，并使用涉案×××号小轿车直至涉案事故发生，致使马海伦死亡。 一审法院认为，马海伦与被告之间签订的《人身保险合同》，系双方真实意思表示，且不违反相关法律、法规的强制性规定，合法有效。涉案×××号小轿车虽未登记至马海伦名下，但马海伦已经通过抵顶的方式获得该车辆所有权，且一直使用至涉案事故发生致使马海伦死亡时。故认定涉案事故发生时，×××号小轿车所有权人为马海伦。且根据涉案车辆的行驶证记载，该车辆的使用性质为非营运。马海伦与被告签订的《人身保险合同》中约定，被保险人以驾驶员身份驾驶个人非营业车辆期间因交通事故遭受意外伤害，并自事故发生之日起180日内身故的，除给付意外身故保险金外，被告仍按照意外身故保险金确定的金额给付意外伤残身故特别保险金。个人非营业车辆是指在境内登记、登记的使用性质为非营业性运输（非营运），且行驶证记载所有人为个人的机动车。但双方签订的合同为被告提供的格式合同，对格式条款的理解有争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。且被告虽以回访单的形式对合同的免责条款对马海伦进行了提示，但并未对涉案具体免责条款予以充分说明和提示，未尽到提示和说明义务。综上，原告的诉请应当得到支持，被告应当向原告支付意外身故特别保险金。 依照《中华人民共和国民法总则》第六条、《中华人民共和国物权法》第二十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十一条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条之规定，判决：被告中国平安人寿保险股份有限公司宁夏分公司于本判决生效后十日内支付原告马忠理、纪文琴保险金200000元； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元（已减半收取），由被告中国平安人寿保险股份有限公司宁夏分公司负担。 二审期间，双方均未提交新证据。二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，平安保险宁夏分公司对与马海伦之间存在人身保险合同关系不持异议。本案争议焦点为平安保险宁夏分公司是否应当向马忠理、纪文琴支付意外身故特别保险金。对平安保险宁夏分公司所提上诉理由，经查，一审法院依据审理查明的案件事实，认定涉案事故发生时，×××号小轿车所有权人为马海伦，根据平安保险宁夏分公司与马海伦签订的《人身保险合同》约定，对马忠理、纪文琴的诉请予以支持并无不当。上诉人所提上诉理由缺乏事实及法律依据，不能成立，本院不予支持。 综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第（一）项、第一百七十四条、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4300元，由上诉人平安保险宁夏分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  马少骏 审判员  王文花 审判员  解 杰 二〇一九年十二月二十日 书记员  尉欣妍 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百六十九条第一款第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： 原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； …… 第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。 第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。