大连市金州区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0213民初7276号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯璇，系辽宁昊众律师事务所律师。委托诉讼代理人：王静，系辽宁昊众律师事务所律师。被告：夏岩松，女，汉族，1971年5月5日出生，住址：大连市金州区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告夏岩松保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王静、被告夏岩松到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险理赔款47175.05元（包括本金46186.28元，利息836.34元，罚息152.43元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费6912.22元；3、判令被告向原告支付违约金21765.31元（以保险理赔款47175.05元和未付保费6912.22元为基数，自2017年11月27日起，按年利率24%计算至被告长偿还全部款项之日，暂计2019年8月1日，共计612天）；4、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元；5、判令被告承担本案全部的诉讼费用。以上合计：77052.68元。事实与理由：2015年9月6日，被告与中国农业银行股份有限公司软东支行（以下简称农行软东支行）签订编号为85020120150005133号的《个人担保借款合同》，被告向农行软东支行借款120000元，借款期限为36个月，执行利率为7%，还款方式为等额本息还款。2015年9月2日，被告作为投保人，以农业软东支行为被保险人，就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，与原告签署保单号为100500014013767的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）一份，约定每月保费率为1.9%，每月保费为2280元；保险单特别约定第二项：投保人委托被保险人从指定的帐号中扣除每月应缴保险费；第三项：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人当日开始计算，按每日铅千分之一，向保险人缴纳违约金，第四项：保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，第五项：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年9月6日，农行软东支行按照借款合同约定向被告发放贷款120000元，但自2017年10月10日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。2015年10月30日，农行大连软东支行名称变更为中国农业银行股份有限公司大连高新技术产业园支行（以下简称为农行大连高新园支行），原告于2017年11月27日按照保险单的约定向被保险人农行大连高新园支行进行了理赔，包括本金46，186.28元，利息836.34元，罚息152.43元，共计47，175.05元，农行大连高新园支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告坚决催收，被告均未偿还理赔款项及保费，截至2019年8月1日，被告除未支付理赔款47175.05元外，尚欠原告保费6912.22元、违约金21765.31元及为实现债权而支付的律师费1200元，故向贵院提起诉讼。被告夏岩松辩称：这个钱是我丈夫借的，他现在因为欠债跑了，具体怎么情况的我不清楚，是以我的名字借的，我现在没有能力还款，我每月收入就是1700、1800元，我现在还有孩子上大学。原告围绕诉讼请求向本院提交了《平安个人担保借款合同》、借款凭证、平安个人贷款保证保险保险单、保险条款、客户还款明细、代偿债务确认书、代偿明细、委托代理合同、律师费发票证明材料，本院经审查，对上述证据的证明效力予以确认。依据上述确认的证据及及当事人当庭陈述，本院确认下述事实：2015年9月6日，被告与中国农业银行股份有限公司大连软东支行签订平安个人担保借款合同，合同约定：被告向中国农业银行股份有限公司大连软东支行借款120000元，借款期限36个月，自2015年9月6日至2018年9月6日，借款利率为7%，还款方式为按月等额还本付息方式。2015年9月2日，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》及平安个人贷款保证保险条款，为被告与中国农业银行股份有限公司大连软东支行签订的平安个人小额信用贷款合同（无担保条款）项下贷款投保，被告为投保人，被保险人为中国农业银行股份有限公司大连软东支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为142680元，每月保费率1.9%，每月保费金额2280元。保险条款约定：投保人委托被保险人从指定的账号中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告夏岩松对上述保险单及保险条款签字确认。2015年9月6日，中国农业银行股份有限公司大连软东支行按照贷款合同约定向被告发放贷款120000元。后被告依照约定偿还借款及支付保险费至2017年10月10日，后未依约还款及支付保险费。2017年11月27日，原告按照保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司大连软东支行（其时更名为中国农业银行股份有限公司大连高新技术产业园）进行理赔，代偿原告拖欠的借款本息共47175.05元。自贷款发放之日至理赔之日，被告共拖欠原告保险费6912.22元未付。另查，原告为实现债权委托律师代理诉讼，实际支出律师费500元。本院认为，被告为履行与中国农业银行股份有限公司大连软东支行之间的贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。原、被告间相互出具的保险单、保险条款等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告未依约向中国农业银行股份有限公司大连软东支行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得向被告的代位求偿权，故原告要求被告偿还代偿款47175.05元的诉讼请求，本院予以支持。自2017年11月27日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告占用。该情形系因被告违约引起，被告应向原告承担相应违约责任。保险单约定的违约金计算方式过高，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素将违约金计算方式调整为按中国人民银行同期贷款利率标准，原告诉讼请求中合理的部分本院予以支持。被告未依保险合同约定向原告支付相应保险费系违约，原告要求被告支付拖欠的保险费有理，本院予以支持。按照保险单的约定，被告应给付原告催收产生的费用，原告已提供律师费发票，证明实际产生律师代理费500元，原告要求被告支付律师费500元有理，本院予以支持。被告夏岩松作为借款人，依法应承担还款义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告夏岩松于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款47175.05元；二、被告夏岩松于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费6912.22元；三、被告夏岩松于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以54087.27元为基数，自2017年11月27日起至款项实际清偿之日止，按中国人民银行同期贷款利率标准计付）；四、被告夏岩松于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师代理费500元；五、驳回原告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费860元，（原告已预交），由原告承担200元，由被告承担660元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  徐晓冀二〇一九年十二月十三日书记员  朱 丹