湖北省竹溪县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0324民初1470号原告：湖北竹溪农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省竹溪县鄂陕大道1884号。法定代表人：寇华林，该公司董事长。统一社会信用代码：914203005882024462。委托诉讼代理人：瞿诗忠，湖北诚智成（十堰）律师事务所律师。其代理权限为一般代理。被告：十堰市福天至工贸有限公司。住所地：竹溪县城关镇幸福路608号。法定代表人：雷明银。统一社会信用代码：914203240968882931。被告：湖北荣泽车桥实业有限公司。住所地：十堰经济开发区龙门工业园龙门大道8号。法定代表人：王洪朝，该公司总经理。统一社会信用代码：9142030071468474XG。委托诉讼代理人：张荣超，系该公司股东。其代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解。被告：十堰槐鹏工贸有限公司。住所地：十堰经济开发区龙门沟工业园龙门大道16号。法定代表人：王书槐，该公司董事长。统一社会信用代码：91420300744604333G。委托诉讼代理人：柯涵，系该公司员工。其代理权限为特别授权，代为承认、反驳诉讼请求，进行和解、调解，提起反诉或者上诉，代收法律文书。被告：张荣超，男，1974年7月15日生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：龚玉娇，女，1993年1月8日生，汉族，住湖北省随州市曾都区。被告：王书槐，男，1974年3月9日生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：雷英，女，1978年10月28日生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。原告湖北竹溪农村商业银行股份有限公司（以下简称竹溪农商行）与被告十堰市福天至工贸有限公司（以下简称十堰福天至公司）、湖北荣泽车桥实业有限公司（以下简称湖北荣泽公司）、十堰槐鹏工贸有限公司（以下简称十堰槐鹏公司）、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法由审判员周明智担任审判长并主审，与审判员任大成、人民陪审员孙永全组成合议庭，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告竹溪农商行的委托诉讼代理人瞿诗忠、被告湖北荣泽公司的委托诉讼代理人张荣超、被告十堰槐鹏公司的委托诉讼代理人柯涵到庭参加诉讼，被告十堰福天至公司、龚玉娇、王书槐、雷英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告竹溪农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告十堰福天至公司立即偿还原告借款本金18500000.00元并支付利息和罚息（截至2019年10月14日之前的利息计406280.00元、罚息计355047.00元；自2019年10月14日起继续支付利息及罚息至借款实际支付之日，其中9000000.00元本金部分按照年利率12.296%计算，9500000.00元本金部分按照年利率9.828%计算）；2、判令被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。在诉讼过程中，原告将第“1”项诉讼请求中的“其中9000000.00元本金部分按照年利率12.296%计算”更正为“其中9000000.00元本金部分按照年利率10.296%计算”。事实与理由：2016年6月24日，原告与被告十堰福天至公司签订《流动资金借款合同》，约定十堰福天至公司向原告借款9000000.00元用于进购汽配，借款期限为24个月，借款年利率为7.92%，逾期还款加收30%罚息。还款方式为按月结息，结息日为每月21日，到期一次性还本。同日，原告分别与被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英签订了《保证合同》，约定被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英为上述借款承担连带保证责任。担保范围为主合同项下借款本息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。2016年6月25日，原告依约向被告十堰福天至公司发放贷款9000000.00元。2016年7月7日，原告又与被告十堰福天至公司签订《流动资金借款合同》，约定十堰福天至公司向原告借款9500000.00元用于进购汽配，借款期限为24个月，借款年利率为7.56%，逾期还款加收30%罚息。还款方式为按月结息，结息日为每月21日，到期一次性还本。同日，原告分别与被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英签订了《保证合同》，约定被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英为上述借款承担连带保证责任。担保范围为主合同项下借款本息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。2016年7月8日，原告依约向被告十堰福天至公司发放贷款9500000.00元。上述借款到期后，经原告多次催要，被告十堰福天至公司不按约定履行还本付息义务，上述保证人也不履行保证责任。为维护原告的合法权益，特具文起诉，请求法院支持原告上列诉讼请求。被告湖北荣泽公司辩称，原告在放贷过程中收取了被告十堰福天至公司贷款本金10%的保证金1850000.00元，属于违法行为，故应自十堰福天至公司交纳保证金之日起，将保证金认定为提前还贷。被告张荣超辩称，我在签订保证合同后，没有拿到合同；借款属实，但借款本金是多少，因时间太长记不清了。被告十堰槐鹏公司辩称，原告虽然将诉讼请求中第一笔借款的利息进行了更正，但起诉的利息是否还是按照更正前的利率计算的我方不清楚，若是按照更正前的利率计算不符合合同约定；原告的诉讼请求中所述借款本金为18500000.00元，而在事实与理由中借款本金变成了19850000.00元，二者存在冲突。被告十堰福天至公司、龚玉娇、王书槐、雷英均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年6月24日，原告与被告十堰福天至公司签订《流动资金借款合同》，约定十堰福天至公司向原告借款9000000.00元用于进购汽配，借款期限为24个月，借款年利率为7.92%，逾期还款加收30%罚息。还款方式为按月结息，结息日为每月21日，到期一次性还本。同日，原告分别与被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英签订了《保证合同》，约定被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英为上述借款承担连带保证责任。担保范围为主合同项下借款本息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。2016年6月24日，原告向被告十堰福天至公司发放贷款7900000.00元；2016年6月25日，原告又向被告十堰福天至公司发放贷款1100000.00元。2016年7月14日，被告十堰福天至公司向其在原告处开立的82×××93号账户转存保证金900000.00元。同日，原告对该笔保证金进行了冻结。被告十堰福天至公司在原告承兑保证金冻结通知书上承诺：“我单位在贵行营业部开立贷款保证金账户：82×××93，金额900000.00元，已于2016年7月在竹溪农村商业银行营业部作贷款保证金并予以冻结，若贷款到期，贵行凭贷款保证金存款协议书及此通知书正本即可扣划，无需我单位签章，此保证金在冻结期间，不挂失不支取”。2016年7月7日，原告又与被告十堰福天至公司签订《流动资金借款合同》，约定十堰福天至公司向原告借款9500000.00元用于进购汽配，借款期限为24个月，借款年利率为7.56%，逾期还款加收30%罚息。还款方式为按月结息，结息日为每月21日，到期一次性还本。同日，原告分别与被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英签订了《保证合同》，约定被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英为上述借款承担连带保证责任。担保范围为主合同项下借款本息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。保证期间为主合同项下借款期限届满之次日起两年。2016年7月8日，原告依约向被告十堰福天至公司发放贷款9500000.00元。同日，被告十堰福天至公司向其在原告处开立的82×××39号账户转存保证金950000.00元。原告于当日对该笔保证金进行了冻结。被告十堰福天至公司在原告承兑保证金冻结通知书上承诺：“我单位在贵行营业部开立贷款保证金账户：82×××39，金额950000.00元，已于2016年7月在竹溪农村商业银行营业部作贷款保证金并予以冻结，若贷款到期，贵行凭贷款保证金存款协议书及此通知书正本即可扣划，无需我单位签章，此保证金在冻结期间，不挂失不支取”。上述两份借款合同均约定，“借款人未按照约定偿还本合同项下到期债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或其他分支机构的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。贷款人扣收款项不足以清偿借款人所有债务的，贷款人有权决定清偿顺序。”另查明，原告分三笔发放贷款后，被告十堰福天至公司支付了借期内的大部分利息，但截至第一笔7900000.00元贷款到期日即2018年6月24日，尚欠该笔借款利息261152.22元；截至第二笔1100000.00元贷款到期日即2018年6月25日，尚欠该笔借款利息37510.00元；截至第三笔9500000.00元贷款到期日即2018年7月8日，尚欠该笔借款利息335160.00元。因被告十堰福天至公司未能支付上述欠息及后期利息，原告陆续扣划其保证金账户内的存款本金及利息用于支付借款利息共计1904982.75元直至保证金账户清零。上述事实有原告提交的《流动资金借款合同》、《保证合同》、借款凭证和支付放贷通知书、《保证合同》、贷款保证金冻结通知书、《十堰福天至公司贷款情况说明》和保证金扣划情况说明及扣息明细、原、被告当庭陈述等证据在卷佐证，本院依法予以确认。本院认为，根据原、被告的诉辩意见和举证质证情况，本案的争议焦点包括以下两点：一、十堰福天至公司借款本金及利息偿还情况。原告向本院提交了《十堰福天至公司贷款情况说明》和保证金扣划情况说明及扣息明细等证据，用于证明被告十堰福天至公司的贷款还款情况。被告湖北荣泽公司、张荣超、十堰槐鹏公司均提出，对还款情况需要核实。本院认为，被告十堰福天至公司、龚玉娇、王书槐、雷英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利；被告湖北荣泽公司、张荣超、十堰槐鹏公司虽然提出需要对还款情况进行核实，但在本院指定的期限内，均未向本院提交相关证据，故本院视其认可原告提交的证据，对被告十堰福天至公司的贷款还款情况本院依据原告提交的证据确认。二、原告收取被告十堰福天至公司的贷款保证金及扣划保证金用于支付借款利息是否合法。原告认为，根据借款合同约定，被告十堰福天至公司逾期还款，原告有权从保证金账户扣款用于还款，且原告有权决定清偿顺序，即先还借款本金还是先还利息。被告湖北荣泽公司认为，原告收取贷款保证金属于违法行为，应自十堰福天至公司交纳保证金之日起，将保证金认定为提前还贷。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，被告十堰福天至公司在原告处贷款后，分别向其在原告处开立的两个账户转存950000.00元和900000.00元，转账支票上均注明系转存保证金，且原告对两个保证金账户均进行了冻结，在冻结期间被告十堰福天至公司无法支取。故十堰福天至公司已将保证金账户特定化，且账户内资金处于原告控制之下，原告与被告十堰福天至公司的行为符合质押法律特征，不违反法律规定，应认定有效。十堰福天至公司逾期还款，根据其与原告的约定：“若贷款到期，贵行凭贷款保证金存款协议书及此通知书正本即可扣划，无需我单位签章”，故原告在十堰福天至公司贷款逾期之日，即应扣划贷款保证金用于偿还贷款本金及利息。在保证金不足以偿还贷款本金和利息时，原告有权决定清偿顺序，即以保证金先还利息，还是先还本金。但是，若保证金用于偿还所欠全部利息后，还有剩余部分，应当继续扣划用于偿还贷款本金。原告在十堰福天至公司贷款到期未能偿还本金和部分利息时，延迟扣划保证金用于偿还利息，且对剩余保证金没有扣还本金，而是一直扣付利息至保证金账户清零，由此导致十堰福天至公司损失进一步扩大，故对该部分损失，不应由十堰福天至公司承担。综上所述，原告与被告十堰福天至公司签订的《流动资金借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告十堰福天至公司理应按照约定的期限及利率偿还借款本金及利息。十堰福天至公司逾期还款，原告可先扣划十堰福天至公司的保证金用于偿还所欠贷款利息，对剩余保证金，应当扣划用于偿还借款本金。根据借款合同约定，本案贷款到期日分别为2018年6月24日、2018年6月25日、2018年7月8日，故原告扣划保证金的日期应分别为2018年6月25日、2018年6月26日、2018年7月9日。原告在相应日期扣划保证金用于支付尚欠利息后，对剩余保证金，应当继续扣划用于偿还借款本金；对保证金不足以偿还的部分本金，被告十堰福天至公司应当继续偿还，并应按约定支付利息和罚息。原告延迟扣划保证金用于支付十堰福天至公司所欠到期利息，且未按时扣划剩余保证金用于偿还贷款本金，由此造成的扩大损失不应由被告承担。被告湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英分别与原告签订了《保证合同》，且在原告起诉之日尚在约定保证期间内，故湖北荣泽公司、十堰槐鹏公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英应当按照合同约定对被告十堰福天至公司尚欠的贷款本息承担连带保证责任。被告十堰福天至公司、龚玉娇、王书槐、雷英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十九条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、十堰市福天至工贸有限公司应偿还湖北竹溪农村商业银行股份有限公司借款本金7344096.48元及逾期利息（按照年利率10.296%自2018年6月25日计算至借款偿清之日止）；二、十堰市福天至工贸有限公司应偿还湖北竹溪农村商业银行股份有限公司借款本金1019776.99元及逾期利息（按照年利率10.296%自2018年6月26日计算至借款偿清之日止）；三、十堰市福天至工贸有限公司应偿还湖北竹溪农村商业银行股份有限公司借款本金8864939.00元及逾期利息（按照年利率9.828%自2018年7月9日计算至借款偿清之日止）；四、湖北荣泽车桥实业有限公司、十堰槐鹏工贸有限公司、张荣超、龚玉娇、王书槐、雷英对上述借款本息承担连带清偿责任；五、驳回湖北竹溪农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。上述款项，限本判决生效之日起六十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费137368.00元，由十堰市福天至工贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  周明智审 判 员  任大成人民陪审员  孙永全二〇一九年十二月三十一日书 记 员  别兆俊附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十九条第一款当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。