宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2019）宁0402民初3655号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行。公司地址：宁夏固原市原州区火车站路。法定代表人：王某，系该行行长。委托诉讼代理人：姜某，宁夏古雁律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：杨某1，宁夏固原市人，住固原市。被告：柯某，宁夏固原市人，住固原市。被告：杨某2，宁夏固原市人，住固原市。被告：马某，宁夏固原市人，住固原市。被告：杨某3，宁夏固原市人，住固原市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行诉被告杨某1、柯某、杨某2、马某、杨某3金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行（以下简称邮储银行固原市分行）的委托代理人姜某、被告杨某2、马某、杨某3到庭参加诉讼，被告杨某1、柯某经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行固原市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨某1、柯某偿还原告借款本金1191555.5元及利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定利率自2015年12月8日计算至借款本金还清为止）；2、判令实现原告对被告杨某2、马某位于固原市××区房产一处（建筑面积760㎡，产权证号：固房权证市字第XXXX号）行使抵押权，将该房产的拍卖、变卖款用于对请求1中借款本息的清偿；3、判令被告杨某3对被告杨某1于2015年11月11日原告所借的149205.4元承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年6月6日，被告杨某1与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，共计向原告借款140万元用于经营周转，双方约定了借款期限、贷款年利率、逾期利率、还款方式等。同日，被告杨某2、马某与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》，将其位于固原市××区房产一处（建筑面积760㎡，产权证号：固房权证市字第XXXX号）为原告设立了抵押权并办理了抵押登记。2015年11月11日，被告杨某3与原告签订了《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》，对被告杨某12015年11月11日向原告所借得20万元承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定共计向被告支付了140万元贷款。借款合同履行中，被告自2015年12月8日起拒不按约定向原告清偿借款本金及利息，已构成违约。原告曾多次向被告追要上述欠款，但其至今仍拒不偿还。被告杨某1、柯某未作答辩。被告杨某2、马某：借款属实，抵押担保均属实。被告杨某3：这20万的担保属实。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提供如下证据：一、五被告身份证复印各一张、中国邮政储蓄银行最高额保证合同复印件一份、中国邮政储蓄银行个人额度借款合同复印件一份、中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同复印件一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单复印件一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据复印件一份、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单复印件一份（原件经当庭核对后退回原告，复印件加盖原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行公章）、中华人民共和国房屋所有权证复印件一份（该复印件加盖中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行公章），证明被告杨某1于2012年6月6日，因资金周转向原告借款，双方对借款的期限、利率、还款方式、违约责任等进行了约定，该借款由被告杨某2、马某以及共同所有的房产一处并办理了抵押登记，由被告杨某3对其中的20万元提供连带保证责任的事实。二、还款流水详情打印单43页，证明被告尚欠原告借款本金1191555.5元（其中20万元已清偿50794.6元，利息清偿至2015年12月11日）未偿还，其他借款利息清偿至2015年12月8日。被告杨某1、柯某未到庭，未作质证。被告杨某2、柯某、杨某3对证据无异议。本院审查认为，原告提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，可以作为本案认定事实的证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨某1与被告柯某系夫妻关系。2012年6月6日，原告储蓄银行固原市分行与被告杨某1于签订《个人额度借款合同》，约定借款授信额度为140万，额度存续期间为2012年6月6日至2016年6月6日，额度内单笔支用借款最长期限为2年。并约定，甲方发生本合同约定的违约情形，乙方有权根据情节轻重，采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。同日被告杨某2、马某与原告签订《个人额度借款合同》，以其位于××区房产作价3005800元的营业房（房产证号0032357）抵押为被告杨某1提供最高额抵押担保，担保范围为主合同额度存续期限内项下各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保物权产生的费用。被告杨某1分别于2012年6月7日支用14万元、2013年1月8日支用17万元、2013年4月10日支用9万元、2013年8月5日支用9.6万元、2013年12月11日支用16.8万元、2014年4月10日支用14.7万元、2014年7月8日支用12万元、2014年10月14日支用14.8万元、2015年4月7日支用25万元、2015年7月3日支用16万元、2015年11月11日支用20万元。2015年11月11日，被告杨某3与原告签订了《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》，对被告杨某12015年11月11日向原告所借得20万元承担连带保证责任，保证期间为2015年11月11日至2020年11月11日。后被告向原告支付50794.6元，用以清偿2015年11月11日的借款20万元。就上述借款，被告杨某1未完全按照约定的等额本息还款法偿还本金及利息，剩余借款本金1191555.52元及利息经原告多次催要，被告推诿未付。本院认为：原告储蓄银行固原市分行与被告杨某1之间签订的《个人额度借款合同》及与被告杨某3签订的《中国邮政储蓄银行最高额保证合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等的强制性规定，属有效合同，被告应依约履行合同义务。四被告未按合同约定偿还借款及利息，显属违约，故原告提出由被告杨某1偿还剩余借款本金1191555.52元及利息和由被告杨某3对2015年11月11日原告所借的剩余借款149205.4元承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。该借款发生在被告杨某1、柯某婚姻存续期间，故认定被告柯某为本案共同借款人，应对原告主张的剩余借款本金1191555.52元及利息承担清偿责任。原告主张对被告杨某2、马某位于固原市××区房产一处（建筑面积760㎡，产权证号：固房权证市字第XXXX号）行使抵押权，将该房产的拍卖、变卖款用于清偿借款本息。但该实现担保物权纠纷已经固原市原州区人民法院于2016年6月21日做出的（2016）宁0402民特87号民事裁定书处理，该裁定书生效后已进入执行程序，故原告的该项请求属于重复起诉，本院不予支持。被告杨某1、柯某经本院合法传唤未到庭，亦未提交答辩意见，视为对自己抗辩权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第三十一条、最高人民法院第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨某1、柯某于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行偿还借款本金1191555.52元及借款利息（利息按借款合同约定利率记付自2015年12月9日计算至实际清偿之日）；二、被告杨某3对上述借款中的149205.4元承担连带清偿责任。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固原市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15524元，由被告杨某1、柯某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。审 判 长 马利克人民陪审员 马秀财人民陪审员 何福祥 二○一九年十二月六日书 记 员 杨金燕