河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫14民终6542号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司，住所地：河南省郑州市金水区。负责人：吴国华，该公司总经理。委托诉讼代理人：曾学刚，河南金纬律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：陈昶宇，男，汉族，1990年5月10日出生，住河南省宁陵县。委托诉讼代理人：张丽，河南浩君律师事务所律师。上诉人中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司（以下简称大地财险郑州公司）因与被上诉人陈昶宇人身保险合同纠纷一案，不服河南省宁陵县人民法院（2019）豫1423民初1695号民事判决，向本院提出上诉。本院依法组成合议庭公开审理了本案。本案现已审理终结。大地财险郑州公司上诉请求：1.撤销河南省宁陵县人民法院作出的（2019）豫1423民初1695号民事判决，依法改判驳回陈昶宇的诉讼请求；2.诉讼费用全部由陈昶宇负担。事实与理由：1.中国建筑第七工程局有限公司在上诉人处投保有“建设工程施工人员团体意外伤害保险”，被上诉人没有证据能够证明被上诉人系投保公司的工作人员，并非是在工作中受伤，不属于保险赔偿约定范围；2.根据保险合同的特别约定，伤残保险金额为210000元，每一级伤残分别按10%比例承担赔偿责任，不包括被抚养人生活费等其他任何项目。被上诉人陈昶宇辩称：1.被上诉人陈昶宇系投保公司员工，虽未签订《劳动合同》，被上诉人在工地施工时因工作受伤是事实；2.上诉人对免责、减轻上诉人责任的条款没有尽到提示与告知义务，应当承担相应的赔偿责任。请求二审驳回上诉，维持原判。陈昶宇一审诉讼请求：1.依法判令大地财险郑州公司向陈昶宇支付伤残赔偿金191244元和被抚养人（子女）生活费18756元，共计210000元；2.诉讼费由大地财险郑州公司承担。原审法院认定事实：陈昶宇系中国建筑第七工程局有限公司员工，陈昶宇在商丘市城乡体化示范区市政道路基础设施建设项目方域路工地上担任技术员。2018年8月21日，陈昶宇在工地意外受伤，事故发生后，陈昶宇在商丘市第一人民医院住院治疗21天，诊断意见为：1、腹部损伤、脾破裂；2、腹腔积液；3、胸部损伤、多发肋骨骨折。经陈昶宇委托商丘京九法医临床司法鉴定所鉴定，陈昶宇脾切除术后评定为八级伤残、肋骨多发性骨折不构成伤残。陈昶宇支付鉴定费750元。中国建筑第七工程局有限公司为商丘市城乡体化示范区市政道路基础设施建设项目的施工工人在大地财险郑州公司处投保有建筑工程团体意外伤害保险，意外伤害每人限额210000元，保险期间自2017年10月24日0时起至2019年10月31日24时止。意外事故发生在保险期间内。另查明：2018年河南省城镇居民人均可支配收入31874元；2018年河南省城镇居民人均消费性支出20989元／年。2013年11月7日，陈昶宇与父亲陈平共同在宁陵县城锦绣家园小区购买房产一套，陈昶宇自2016年11月一直在该小区居住。陈昶宇与妻子郭亚敏生育一子陈思帆，出生于2014年9月18日。原审法院认为，陈昶宇在商丘市城乡体化示范区市政道路基础设施建设项目施工时发生意外受伤，中国建筑第七工程局有限公司为施工工人在中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司处投保有建筑工程团体意外伤害保险，故中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司应在保险限额内承担赔偿责任。关于中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司辩称，保险单特别约定处明确载明应按照相应伤残等级的比例乘以保险金额计算，伤残赔偿金最高应为63000元。经查，该保险合同特别约定的每次事故的赔偿标准、比例赔付，实质是限制、减轻或免除保险人的责任条款，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款的规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”；依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未做提示或者明确说明，该条款不产生效力。陈昶宇提交的保险单上投保人处仅有中国建筑第七工程局有限公司的名称，没有投保人印章、负责人签名，亦未提交本案保险合同订立时的音频、视频资料等其他证据证实其已向投保人作出提示和明确说明，该条款对陈昶宇不产生效力。关于大地财险郑州公司辩称，本险种赔偿范围不包括被抚养人生活费等其他任何项目。涉案的建筑工程施工人员人身意外伤害的投保单及保险条款中均未明确约定赔偿范围仅限于残疾赔偿金。故大地财险郑州公司的抗辩理由不能成立，不予采纳。陈昶宇要求大地财险郑州公司支付被抚养人生活费的诉讼请求，予以支持。依照法定赔偿项目、标准及原告的诉讼请求，陈昶宇的实际损失应为：1、残疾赔偿金191244元（31874元×20年×30%）；2、被抚养人（陈思帆）生活费47225元（20989元×15年×30%÷2）。按照保险合同约定，意外伤害保险金限额210000元，因陈昶宇意外伤害保险损失超过保险限额，大地财险郑州公司应在保险限额内承担保险责任。一审法院判决：大地财险郑州公司于判决生效后十日内支付陈昶宇赔偿款210000元。一审案件受理费4450元，由大地财险郑州公司负担。本院二审期间，上诉人大地财险郑州公司提交证据：1.团体人身保险投保单一份；2.中国大地财产保险股份有限公司建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款（C款）一份。本院组织双方当事人对上述证据进行了质证。证据一显示有投保人单位印章，该证据与本案具有关联性，本院予以采信；证据二系电子打印单，且没有加盖上诉人单位印章，本院对该证据不予采信。二审经审理查明的事实除与一审认定的事实相一致外，另查明，1.中国建筑第七工程局有限公司为施工工人在大地财险郑州公司处投保有建筑工程团体意外伤害保险，团体人数为500人，中国建筑第七工程局有限公司在团体人身投保单中投保人处加盖公司印章，投保人法定代表人或授权经办人签字处无人签字，也未填写投保日期；2.大地财险郑州公司工作人员张群于2018年9月26日对陈昶宇伤害作出意健险案件理赔调查并形成笔录一份。本院认为，结合被上诉人提供录像及上诉人的工作人员对被上诉人的调查笔录等证据，可以认定陈昶宇在商丘市城乡体化示范区市政道路基础设施建设项目施工时发生意外受伤的事实。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”案涉保险条款系上诉人提供的格式条款，其负有对格式条款进行说明的义务。上诉人虽主张应按照保险条款约定的赔付比例给付伤残保险金，而本案中，被上诉人不认可其收到保险条款，上诉人亦未举证证明向投保人或上诉人送达了保险条款，根据上诉人提交的投保单显示，仅有投保人公司的印章，没有法定代表人或经办人签名，亦不足以证明投保人或被保险人阅读保险条款内容，因此，被上诉人未收到保险条款，对比例赔付的相关内容不了解，比例赔付的相关内容对被保险人不产生法律效力，上诉人主张按比例赔付的上诉理由不能成立。上诉人的上诉理由均不能成立，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4450元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司郑州中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 戴 蕙审判员 刘玉杰审判员 李 鑫二〇一九年十二月二十七日书记员 耿溢阳