河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初10355号原告：中国农业银行股份有限公司新郑市支行，住所地河南省新郑市人民西路20号，统一社会信用代码9141018417043651XB。负责人：王小平，该行行长。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵婷婷，河南陆达律师事务所实习律师。被告：李赛辉，男，1994年6月23日出生，汉族，住河南省灵宝市。被告：新郑正商兴城置业有限公司，住所地河南省新郑市新村镇郑新路686号正商公主湖项目售楼处一楼南侧。法定代表人：别三江，该公司总经理。委托诉讼代理人：申涛，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行（以下简称农行新郑支行）与被告李赛辉、新郑正商兴城置业有限公司（以下简称正商兴城置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行的委托诉讼代理人周飞艳，被告李赛辉、被告新郑正商兴城置业有限公司的委托诉讼代理人申涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司新郑市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令李赛辉偿还原告借款本金269055.44元、利息1102.31元，总计270963.31元，利息和罚息暂计算至2019年9月29日，此后按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止；2、判令被告新郑正商兴城置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于河南省××村镇郑××路西、公主湖东环湖春天三期38号楼1单元17层1704，以下简称“抵押物”）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用及律师费等实现债权费用。事实与理由：2017年6月26日，被告李赛辉与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告李赛辉提供个人借款29万元，用于购买抵押物，借款期限360个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月20日。此贷款执行利率为4.9%，逾期利率7.35%。本合同项下的担保方式为被告李赛辉以所购房屋提供抵押担保，并办理了不动产抵押预告登记，保证人新郑正商兴城置业有限公司对此贷款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告依合同约定向被告李赛辉指定账户发放了29万元的借款。被告未按期足额偿还借款，为维护原告的合法权益，故诉至法院。李赛辉辩称，原告所述不清楚，他不清楚原告为何让他偿还全部本金及利息，原告逼迫他，他没有经济能力偿还全部借款本金及利息，他承认违约了，但是他现在也遇到困难了，没办法偿还，贷款买房是事实。新郑正商兴城置业有限公司辩称，其同意原告对涉案房屋行使优先受偿权，对于被告李赛辉欠付的本金及利息请求法院根据原告方提供的证据依法查清核实，请求法院在判决书中确认，若正商兴城置业公司承担保证责任的对于正商兴城置业公司所代偿的金额享有对被告李赛辉的追偿权。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月26日，农行新郑支行（贷款人）与李赛辉（借款人）、正商兴城置业公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，合同主要约定:借款金额为290000元；借款用途为购买住房，购买的房产位于新郑市××村镇郑××路××公主湖东环湖春天三期38号楼1单元17层1704号；借款期限为360个月；借款利率按照浮动利率执行，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入正商兴城置业公司账户；本合同的还款方式为等本递减还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的20日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人正商兴城置业公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证，由在合同签章的抵押人以位于新郑市××村镇郑××路××公主湖东环湖春天三期38号楼1单元17层1704号房屋提供抵押担保；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形之一的，贷款人有权限期矫正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；该合同借款人、抵押人落款处均由李赛辉签名按指印，贷款人落款处加盖了农行新郑支行印章，保证人落款处加盖了正商兴城置业公司印章。2019年5月21日，双方办理了豫（2019）新郑市不动产证明第0036562号不动产登记证明，内容载明：证明权利或事项为预告登记，权利人为农行新郑支行，义务人为李赛辉，房屋坐落于新郑市××村镇郑××路××公主湖东环湖春天三期38号楼1单元17层1704，债务履行期限自2017年6月25日起至2047年6月25日止，债权数额为290000元。合同签订后，农行新郑支行于向李赛辉授权账户发放借款290000元，执行年利率4.9%，逾期利率为7.35%。合同履行过程中，李赛辉多次逾期未足额偿还借款本息。截止2019年11月1日，李赛辉尚欠借款269055.44元，拖欠利息1098.64元。本院认为，农行新郑支行与李赛辉、正商兴城置业公司签订的《个人购房担保借款合同》是当事人的真实意思表示，均合法有效，各方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在农行新郑支行依约向李赛辉发放贷款后，李赛辉未按约定按期足额偿还借款，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，农行新郑支行有权提前收回已发放借款。截止2019年11月1日，李赛辉尚欠借款269055.44元，拖欠利息1098.64元。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。但是，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。截止法庭辩论终结时，涉案抵押房产尚未办理完毕正式的抵押登记手续，农行新郑支行的抵押权并未设立，农行新郑支行主张其有权将涉案抵押房产予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产变现所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，正商兴城置业公司作为李赛辉上述借款的连带责任保证人，应当按照相关法律规定和合同约定在保证期间内对李赛辉的上述债务承担连带清偿责任，故对农行新郑支行的该项诉讼请求予以支持。正商兴城置业公司承担保证责任后有权向李赛辉追偿。综上所述，对于农行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李赛辉应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行借款本金269055.44元，并支付利息、罚息（按照合同约定计付至实际清偿之日止）。二、被告新郑正商兴城置业有限公司对被告李赛辉的上述债务承担连带清偿责任；被告新郑正商兴城置业有限公司承担保证责任后，有权向被告李赛辉追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司新郑市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5364元，减半收取计2682元，由被告李赛辉、新郑正商兴城置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  王留成二〇一九年十二月二十七日代理书记员  刘洪丽