湖北省襄阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂06民终3710号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司,住所地枣阳市襄阳路111号。代表人：杨冰，该支公司经理。委托诉讼代理人：吴英霞，湖北明讼律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李辰，男，1997年8月15日出生，汉族，住湖北省枣阳市。委托诉讼代理人：黄治修，枣阳市兴隆镇法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司（以下简称人财保枣阳支公司）因与被上诉人李辰保险纠纷一案，不服湖北省枣阳市人民法院（2018）鄂0683民初3494号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月9日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。上诉人人财保枣阳支公司的委托诉讼代理人吴英霞，被上诉人李辰及其委托诉讼代理人黄治修依法接受询问。本案现已审理终结。人财保枣阳支公司上诉请求：1.撤销湖北省枣阳市人民法院（2018）鄂0683民初3494号民事判决，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2.一二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：1.原审法院既认定了上诉人与本案车辆投保人枣阳市汇丰源汽车服务有限公司之间的保险合同关系依法成立，又作出超越合同约定的判决，自相矛盾。《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定，依法成立的保险合同自成立时生效。本案事故车辆是以枣阳市汇丰源汽车有限公司名义投保，并在投保单上加盖公章确立双方的保险合同关系，被上诉人亦认可，双方保险合同及条款对被保险人发生法律约束力。被保险人违反保险条款约定的，保险人依法负责。而作为经营营业货车的车辆所有人或被保险人，应依法取得从业资格证，这既是法律规定也是合同义务。本案事故车辆发生事故时未取得从业资格证，保险人依法免除赔偿责任。原审法院判决确认该事实，却又以投保单处未有经办人签字为由，认定条款不产生法律效力，明显超越保险当事人的自愿意思表示作出的约定，加重了保险人的责任。2.原判适用法律错误。根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十三条规定，上诉人在承保时已要求投保人盖章，投保人同意并加盖公章，符合法律规定。李辰辩称，一审认定事实清楚、适用法律正确，请求二审法院驳回上诉、维持原判。李辰向一审法院提出诉讼请求：1.由人财保枣阳支公司在保险合同限额内赔偿李辰因交通事故支付的施救费5000元、车辆损失75341元，合计80341元。2.本案诉讼费由人财保枣阳支公司承担。一审法院认定事实：2017年3月14日，枣阳市汇丰源汽车服务有限公司作为投保人为李辰所有的鄂Ｆ×××××重型自卸货车在人财保枣阳支公司投保车辆损失险，保险限额为247380元，约定不计免赔，保险期限自2017年3月15日0时至2018年3月14日24时止。投保时，枣阳市汇丰源汽车服务有限公司在投保单中“投保人声明”栏加盖该公司印章，但无具体经办人签字。2017年11月17日20时许，李阳持A2驾驶证驾驶鄂Ｆ×××××重型自卸货车在枣阳市吉河水库沙场不慎翻入水库中，造成鄂Ｆ×××××重型自卸货车损坏。事故发生后，李阳及时向枣阳市公安局鹿头派出所和人财保枣阳支公司报案。为施救车辆，李辰租用枣阳市华夏志诚工程机械租赁有限公司吊车，支付费用5000元。鄂Ｆ×××××重型自卸货车经枣阳市欧阳鑫成汽车有限公司维修后，由枣阳市欧阳鑫成汽车有限公司出具维修发票，修理费为75341元。李辰持维修发票向人财保枣阳支公司申请理赔时，人财保枣阳支公司以其公司定损金额为36256.10元为由拒绝理赔。为此，双方发生纠纷，李辰于2018年8月13日提起诉讼。另查明，事故发生时，李阳未取得从业资格证。中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第一章机动车损失保险第八条约定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。审理中，经双方协商，共同确认本次事故车辆损失为55000元、施救费为5000元。一审法院认为，李辰在人财保枣阳支公司为鄂Ｆ×××××重型自卸货车投保车辆损失险，人财保枣阳支公司为李辰出具了保险单，双方的保险合同关系成立，人财保枣阳支公司应当按照法律规定和合同约定承担保险责任。保险期内，鄂Ｆ×××××重型自卸货车发生交通事故，致本车损坏，人财保枣阳支公司应当在保险责任限额内赔偿鄂Ｆ×××××重型自卸货车损失。对于鄂Ｆ×××××重型自卸货车车辆损失的认定，双方在审理中一致确认车损为55000元、施救费5000元，一审法院予以认定。以上损失，均属于保险赔付范围，且未超出限额，应由人财保枣阳支公司赔付。人财保枣阳支公司关于“事故车辆驾驶人未取得从业资格证，按照保险条款约定，其公司在商业险中免赔”的辩称意见，因人财保枣阳支公司上述辩称意见依据的是保险免责条款的约定，虽然人财保枣阳支公司提供的投保单“投保人声明”栏加盖了投保人枣阳市汇丰源汽车服务有限公司的公章，但因该“投保人声明”的内容为格式形式，仅有公司印章而无经办人签字，不能证明人财保枣阳支公司就免责条款已向枣阳市汇丰源汽车服务有限公司或李辰尽到提示和明确说明义务，该条款不产生法律效力，故该项辩称意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十九条、第五十七条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司支付李辰车辆损失55000元、施救费5000元，合计60000元，于判决生效之日起三日内付清。二、驳回李辰的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1809元，由李辰负担509元，由中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司负担1300元，于判决生效之日起三日内交纳。二审中，当事人没有提交新证据。经二审审理查明的事实与原审判决认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，合法有效的民事法律关系，依法应当予以保护。李辰是鄂Ｆ×××××重型自卸货车的实际车主，其通过枣阳市汇丰源汽车服务有限公司为鄂Ｆ×××××重型自卸货车在人财保枣阳支公司投保车损险的事实清楚，证据充分，双方当事人均无异议，本院予以确认。李辰发生保险事故后，根据保险合同的约定向人财险枣阳支公司主张保险理赔符合法律规定。人财险枣阳支公司认为，免责条款中包括:驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的相关内容，事故发生时，李阳未取得从业资格证。因此，保险公司免责。且订立保险合同时，枣阳市汇丰源汽车服务有限公司在投保单特别提示处盖章，视为上诉人对免责条款履行说明和告知义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”订立保险合同的主要目的是为了分散风险，设立免责条款的作用在于减轻或免除未来发生的责任。保险公司作为专门机构，在签订保险合同时，应主动履行提示说明义务，不仅应将免责条款的内容明确、详细地解释清楚，还应当将法律后果解释明白，否则免责条款不产生效力，减轻或免除责任的目的也不能实现。枣阳市汇丰源汽车服务有限公司仅仅在投保单特别提示处盖章的行为，尚不足以达到保险公司已经履行说明和告知义务的证明目的。综上所述，人财保枣阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决查明事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1300元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司负担。本判决为终审判决。审判长 胡 欣审判员 刘贤玉审判员 何绍建二〇一九年十二月十二日书记员 邱成蛟