河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终3451号上诉人(原审被告)：太平人寿保险有限公司许昌中心支公司。住所地：许昌市东城区智慧大道许都路中央金座C座3层、8层。负责人：李艳艳，该公司总经理。委托诉讼代理人：晁健，男，该公司员工。委托诉讼代理人：赵乐伟，河南卓通律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：吴小莉，女，1970年7月4日生，汉族，住河南省许昌县。委托诉讼代理人：田兴隆，许昌市魏都区德恒法律服务所法律工作者。上诉人太平人寿保险有限公司许昌中心支公司因与被上诉人吴小莉人身保险合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2019）豫1002民初5387号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月13日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人太平人寿保险有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人晁健、赵乐伟、被上诉人吴小莉及其委托诉讼代理人田兴隆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平人寿保险有限公司许昌中心支公司上诉请求：1、依法撤销一审判决，在查明事实的基础上改判上诉人不承担赔偿责任；2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审认定事实错误。被上诉人在投保前未能尽到如实告知的义务，依照保险法的规定，上诉人不应当承担相应的赔偿责任。2018年8月11日，被上诉人吴小莉因“蛛网膜下出血、××治疗以及检查。该症状以及检查结果吴小莉应当在投保前向上诉人如实告知，上述病情的告知与否对于上诉人是否接受该笔投保业务有重要的参考性。但上诉人在《人寿保险电子投保单》“健康告知”中，向被上诉人询问事项吴小莉均做否定回答。说明被上诉人没有尽到如实告知的投保义务。二、一审法院适用法律错误。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款的规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。第四款中规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。在订立保险合同时，上诉人作为保险人将与合同重要的所有事实，在投保书、保险合同中明确归纳，以使投保人或被保险人逐项据实披露和说明。涉案保险合同系以人的生命和健康为保险标的的人身保险合同，被保险人的身体状况与保险事故的发生几率及保险人可能承担的责任大小息息相关，是影响保险人判断其是否承保以及确定保费的重要依据。上诉人在投保单中已罗列了投保人和被保险人的健康告知询问事项，被上诉人在健康告知询问事项的询问内容应当属于如实告知义务中的重要事实，但被上诉人在投保时对上诉人询问事项未进行如实陈述，影响上诉人决定是否同意承保或者提供保险费率。被上诉人吴小莉在投保时未履行法定的如实告知义务，故意隐瞒其患病史，严重影响承保决定或承保费率，上诉人有权解除该合同且无需赔偿或者给付保险金的责任，也无需退还保费。综上，请求二审依法改判或发回重审。吴小莉辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉请求不成立，请求二审驳回上诉，维持原判。1、被上诉人在投保前已经履行了如实告知的义务，吴小莉因交通事故住院的事实并没有隐瞒而是在投保时已经如实的向上诉人的业务员陈述，因此被上诉人并不存在未如实告知的情形，本案也不存在保险免赔的事项，吴小莉进行投保是在上诉人业务员的引导下进行的各事项的如实告知义务，一审认定事实清楚，应驳回上诉，维持原判。吴小莉向一审法院起诉请求：1、被告按《太平福禄康瑞2018终身重大××保险》基本保险金额给付原告重大××保险金105000元；2、被告按《太平医无忧医疗保险》合同条款约定给付原告医疗保险金、住院津贴保险金55000元，并继续按照《太平医无忧医疗保险》合同条款约定履行保险合同；3、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2018年9月25日，原告吴小莉与被告太平人寿保险有限公司签订《太平福禄康瑞2018年终身重大××保险》（交费年期为20年期，保险年限20年，保费每年4032元）、《太平医无忧医疗保险》（交费年期为1年期，保险年限1年）、《太平爱无忧综合意外伤害保险》（交费年期为1年期，保险年限1年）保险合同，投保人及被保险人均为吴小莉本人（保险合同号：006936530327008）。原告按照合同约定足额交纳了保险费用。2019年1月9日，原告患病后经许昌市人民医院诊断为宫颈浸润性鳞状细胞癌Ib2期。并先后于2019年1月9日—2019年1月28日住院19天，支付医疗费15533．48元；于2019年2月15日—2019年2月19日住院4天，支付医疗费1862．8元；于2019年3月15日—2019年5月10日住院56天，支付医疗费16395．01元；于2019年6月24日—2019年6月27日住院3天，支付医疗费1450．18元；于2019年7月16日—2019年7月20日住院4天，支付医疗费1481．7元；共计住院天数为86天，个人支付医疗费为36723．17元。《太平福禄康瑞2018年终身重大××保险》第七条明确约定“…保险责任一1．如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致被保险人经医院初次确诊患上一种或多种合同第三十三条所定义的重大××，××保险金，同时本合同终止。××1．恶性肿瘤……”。《太平医无忧医疗保险》第八条明确约定“保险责任在本合同保险期间内且本合同有效，我们对被保险人意外伤害事故或等待期后因××在本合同约定的医疗机构内发生的住院治疗，按照下列约定承担给付相应保险金的责任：一、住院医疗保险金…；二、住院津贴保险金（住院津贴保险金=实际住院日数×住院津贴日额（附表保险利益表中计划2住院津贴为每日200元）。原告吴小莉在保险期间患病。一审法院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”2018年9月25日，原告吴小莉在被告太平人寿保险有限公司投保保险三份，被告公司接受。原告吴小莉与被告公司之间形成了合法有效的人身保险合同。2019年1月9日，原告吴小莉生病住院，后经许昌市人民医院诊断，原告吴小莉患有：1、子宫多发肌瘤，2、右侧附件区浆液性囊肿，3、IUD，4、宫颈浸润性鳞状细胞癌Ib2期术后，5、TP化疗1程后。根据双方签订的《太平福禄康瑞2018年终身重大××保险》合同约定，原告吴小莉于所患宫颈浸润性鳞状细胞癌Ib2期××符合保险合同约定情形，故原告请求被告按《太平福禄康瑞2018终身重大××保险》基本保险金额给付其重大××保险金105000元的诉请于法有据，予以支持。根据原被告双方签订《太平福禄康瑞2018终身重大××保险》保险合同中第七条约定，被告公司向原告吴小莉支付重大××保险金105000元后，该涉案保险合同终止。原告吴小莉患病后共住院治疗86天，个人支付医疗费36723．17元，根据原被告双方签订的《太平医无忧医疗保险》合同的约定，被告公司应支付原告吴小莉住院津贴保险金36723．17元，住院医疗费用住院津贴保险金17200元（86天×200元／年），以上共计53923．17元。对于被告公司辨称，原告吴小莉在投保时未履行如实告知义务，不应承担给付保险金的责任。该院认为，被告公司提供原告吴小莉2018年8月11日在许昌市中心医院就诊病历并不能证明原告吴小莉在投保时患有足以影响被告公司是××，故被告的辩称，不予采信。判决：一、被告太平人寿保险有限公司许昌中心支公司于判决生效之日起十日内向原告吴小莉支付重大××保险金105000元；二、被告太平人寿保险有限公司许昌中心支公司于判决生效之日起十日内向原告吴小莉支付住院医疗保险金、住院津贴保险金共计53923.17元；三、驳回原告吴小莉其他诉讼请求。案件受理费3500元，减半收取1750元，由被告太平人寿保险有限公司许昌中心支公司负担1733元，原告吴小莉负担17元。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，根据各方当事人的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人是否承担本案的保险责任。吴小莉2018年的各项检查及治疗记录是对其因交通事故导致的头部、牙伤及胸部损伤的检查治疗，与吴小莉申请保险公司承担保险责任所患××没有必然的联系；其次，本案电子投保单系保险公司提供的固定格式条款，投保时保险公司应对需要投保人如实告知的重要事项进行明确说明，以便投保人知道如实告知的重要性及未履行告知义务的法律后果。本案投保单“询问事项”均系选构式固定格式，保险公司对上述事项询问的范围、内容及对询问事项的说明负有举证责任；因太平人寿保险有限公司许昌中心支公司不能举证对上述事项进行了说明，不足以证实吴小莉在投保前故意隐瞒相关事项，太平人寿保险有限公司许昌中心支公司在承保后仅以投保单相关选项栏为“否”即主张被上诉人存在未尽到如实告知义务的证据不足，本院不予支持。综上所述，太平人寿保险有限公司许昌中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3500.0元，由太平人寿保险有限公司许昌中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙根义审判员朱雅乐审判员李艳伟二〇一九年十二月二十三日书记员 吴             涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口