新疆维吾尔自治区额敏县人民法院   民事判决书   （2018）新4221民初1224号   原告：孙华美，女，1951年10月4日出生，汉族，系农民，现住额敏县。   委托诉讼代理人：王相坤，系新疆塔原律师事务所律师。   被告：任和，男，1962年1月5日出生，汉族，系个体，现住新疆额敏县。   被告：张月，女，1966年11月20日出生，汉族，系个体，现住新疆额敏县,与被告任和系夫妻关系)。   被告：任赛，男，1985年10月24日出生，汉族，系个体，现住新疆额敏县。   被告：丁晓兰，女，1986年8月19日出生，汉族，系个体，现住新疆额敏县。   委托诉讼代理人：王金亮，新疆新额律师事务所律师。   原告孙华美与被告任和、张月、任赛、丁晓兰民间借贷纠纷一案，本院于2018年8月8日立案受理，期间，被告任和、张月向本院提起管辖异议，本院依法作出了（2018）新4221民初1224-1号民事裁定书，裁定驳回了被告任和、张月的管辖异议申请，被告任和不服本院裁定，上诉于塔城地区中级人民法院，塔城地区中级人民法院于2019年11月30日作出（2019）新42民辖终52号民事裁定书，裁定维持本院的（2018）新4221民初1224-1号民事裁定书结果，现本院依法适用简易程序，于2019年11月7日公开开庭进行了审理。原告孙华美的委托诉讼代理人王相坤，被告任和、张月、任赛、丁晓兰的共同委托诉讼代理人王金亮到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。   原告孙华美诉称，要求判令：1、被告偿还原告借款本金50万元、利息170000元（自2017年3月13日-2018年9月13日，共计17个月，按照2%月息计算），本息合计670000元；2、被告承担律师费26400元；3、被告承担本案的诉讼费。2017年3月13日，被告向原告借款现金50万元，双方签订借款合同担保合同书，合同约定借款全款本金50万元，借款利息月利率2％，借款期限从2017年3月13日至2017年6月12日，合同还约定了担保人担保范围，同时，合同还约定了违约金及担保人承担连带保证责任等条款，现借款期间届满，被告及其担保人以各种理由推托不予偿还，故起诉人民法院。   被告任和、张月、任赛、丁晓兰辩称，本案借款是通过额敏县百信投资咨询有限公司来实现的，本案的借款和还款的时候都与该公司有一定的牵连，为了查明事实，被告申请追加将百信公司作为第三人参加诉讼。关于双方借款合同的效力，原告是否存在非法放贷的行为，请求人民法院依法查明，如果原告是非法放贷，双方签订的合同应当为无效合同。对于借款数额及还款情况，本案借款时间为2017年3月13日，原告当天将借款50万元打入被告任和的账户，同时被告任和又将3.7万元转款给了原告方百信公司负责人高少涛的账户，该3.7万元应当作为砍头息或者还款，请求人民法院进行认定，如果认定为还款，则实际借款为46.3万元，2017年6月15日，被告向原告通过银行还款8.4万元，原告方说是利息的还款，如果说是利息有点过高，50万元的利息一个月为1万元，所以被告认为是还款，2017年12月26日，通过百信公司向原告转账7.5万元，2017年12月11日、2017年12月15日、2017年12月21日，被告通过百信公司向原告共计转账9.5万元，后来被告任和还以现金的方式向原告还款1.2万元，第三被告向原告还款现金0.5万元，以上两笔还款没有打收条，综上被告共计向原告还款30.8万元，还有借款15.5万元没有偿还原告，   审理查明，2017年3月13日，原告与被告借款人任和、张月及担保人被告任赛、丁晓兰在额敏县百信投资咨询有限公司签订《借款合同》，该合同约定了甲方被告任和、张月向出借人乙方原告借款50万元，约定了借款期间的利率为月利率2％，借款期限为3个月（2017年3月13日至2017年6月12日止），付款方式为中国农业银行账户转账，担保人丙方被告任赛、丁晓兰担保期限为借款期间届满之日起3年，以及甲乙丙三方的关于承担包括本金、利息、逾期利息、违约金、代理费等等相关权利义务约定。除以上约定外，双方还就争议管辖、解决等条款进行了约定。同日，原告按照双方的约定通过自己农业银行账户向被告任和的农业银行账户打款50万元，当日，借款人被告任和、张月及其担保人被告任赛、丁晓兰向原告出具了借据，该借据言明，被告任和、张月于2017年3月13日向出借人原告借款50万元，借款期限为3个月，月利率为1.5%，于2017年6月12日归还本金，如不能按时归还，所有诉讼费、律师费、代理费等一切费用由借款人承担，并按借款金额的15%付违约金，被告任和、张月在该借据的借款人处签字，被告任赛、丁晓兰在该借据的担保人处签字。2017年3月13日当天，在原告将被告任和、张月借款50万元转入被告任和的银行账户后，被告任和当即又通过银行账户将其中的3.7万元转入额敏县百信投资咨询有限公司法定代表人高少涛的尾号为0258银行账户，后四被告未能按照约定将借款偿还原告，至2017年6月15日，被告任和向原告的信用社账户转账8.4万元，2017年12月11日、12月15日、12月21日被告任和在额敏县百信投资咨询有限公司使用的额敏县喜民农机专业合作社pos机上刷卡支付3万元、2万元、1.5万元，2017年12月26日，额敏县百信投资咨询有限公司向被告任和出具收据一张，该收据注明2017年12月11日刷卡3万元，12月15日刷卡2万元，12月26日收到支付现金2.5万元。此后四被告仍然未能按照原告的要求将借款偿还，在原告索要借款未果的情况下，遂将诸被告起诉至人民法院。   另查明，2017年12月8日，被告任和、张月通过额敏县百信投资咨询有限公司撮合向张江印借款20万元，被告任赛、丁晓兰继续为该笔借款提供担保，当日，张江印将借款20万元通过银行账户转入被告任和的银行账户，后被告任、张月和也未按照约定将张江印的借款偿还，张江印于2018年8月8日向本院提起了民事诉讼，要求被告任和、张月及其担保人任赛、丁晓兰偿还借款20万元及利息，经本院审理后于2018年9月11日作出（2018）新4221民初1223号民事判决书，判决被告任和、张月及其担保人任赛、丁晓兰偿还张江印借款本金及利息23.6万余元，被告任和、张月不服该判决上诉于塔城地区中级人民法院，塔城地区中级人民法院作出（2019）新42民终425号民事判决书维持了额敏县人民法院（2018）新4221民初1223号民事判决书结果，现该案已经发生法律效力。   还查明，经本院调取华宇审判管理系统中及本院立案庭已经收到的立案材料就原告孙华美近三年（2017年、2018年、2019年）在本院起诉的民间借贷纠纷案件数量进行核实，其中2017年原告孙华美起诉1件民间借贷纠纷案件，2018年起诉17件民间借贷纠纷案件，2019年原告孙华美向本院提交了近23件民间借贷纠纷的案件材料，部分借款人涉及不同的民族，因与原告孙华美存在民间借贷居间关系的额敏县百信投资咨询有限公司实际经营人王丽涉嫌非法吸收公众存款罪被提起公诉，现该案正在审理当中，故2019年原告孙华美向本院提交的近23件民间借贷纠纷案件材料本院尚未正式立案受理。2018年本院就原告孙华美符合职业放贷人的身份制定了名录并向当地政法委进行了报备。   本院认为，自然人的合法权益应当受到法律的保护。本案原告作为出借人向被告出借现金，约定了高利息、逾期利息及其违约责任，且通过查明的事实可以看出，本院受理原告孙华美近三年起诉的民间借贷纠纷案件数量及其起诉的事实理由情况来看，原告孙华美存在多次反复有偿从事向外借款业务，而且绝大多数情况下约定有借款期内的高额利息的情形，原告孙华美作为借款人存在多个不同的借款主体，即其出借的对象亦存在不特定。因此，原告孙华美具有从事经常性放贷业务以收取高额利息的事实，即原告孙华美构成职业放贷人身份，而原告作为自然人，不具备向外放贷的经营业务资格，其从事放贷业务亦未取得金融监管部门的批准，该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益，其在本案中与被告签订的《借款合同》本质上应当属于其经营放贷业务中的一部分，根据合同法第五十二条第（四）、（五）项规定，本案原、被告签订的《借款合同》无效，无效合同致使无效,同时，根据《合同法》第五十八条的规定，借款合同无效后，原、被告双方因借款合同取得的财产应当各自返还，本案被告已经支付原告利息及其部分本金应当作为返还原告的财产，折抵原告出借给被告的50万元本金后，剩余的部分本案被告应当继续返还原告，故通过本案查明的事实确认，被告还应当继续返还原告剩余的财产为28.9万元(本金50万元-转账3.7万元-转账8.4万元-pos机刷卡6.5万元-现金2.5万元)，又因借款人被告任和、张月对《借款合同》无效并不存在过错，所以被告任和、张月也不应当承担损害赔偿的责任。对于本案的担保人被告任赛、丁晓兰的民事责任，根据《中华人民共和国担保法》第五条第一款的规定：“担保合同是主合同的从合同。主合同无效，担保合同无效，担保合同另有约定的，按照约定”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第二款的规定，被告任赛、丁晓兰作为主合同《借款合同》的担保人，其担保合同的担保条款并未就主合同无效进行另行约定，且担保人被告任赛、丁晓兰在本案中也无明显的过错，故被告任赛、丁晓兰与原告、被告任和、张月之间的担保从合同也随着主合同《借款合同》无效而归于无效，被告任赛、丁晓兰不应当再承担本案的担保责任。对于原告庭审中诉称，被告部分还款给额敏县百信投资咨询有限公司，系被告与额敏县百信投资咨询有限公司之间的交易，与原告没有关系，被告的部分还款和支付的利息系偿还被告与张江印之间借款本金利息的理由，因被告与原告及其张江印之间的借贷是通过额敏县百信投资咨询有限公司进行居间撮合，原告与额敏县百信投资咨询有限公司之间的关系密切，在被告与额敏县百信投资咨询有限公司无其他交易的情况下，被告通常不会无缘无故与该公司进行转账和刷卡交易，同时，张江印与被告之间的民间借贷纠纷已经由人民法院作出了生效判决处理，且通过核实，被告与张江印之间的借款发生在2017年12月8日以后，也有银行转账凭证为证，而被告给原告的还款部分发生在2017年12月8日前，部分发生在2017年12月份的当月，通常情况下，被告在2017年12月8日向张江印的借款，在当月之内不可能发生还款或者偿还利息的交易，因此可以认定被告此前的还款应当是偿还本案原告借款合同中的款项，故原告的上述诉称理由与通常的交易习惯不符，也与本案查明的事实不符，本院在此均不予采信。对被告任和辩解，将2017年12月11日、12月15日被告任和在额敏县百信投资咨询有限公司使用的额敏县喜民农机专业合作社pos机上刷卡支付3万元、2万元与2017年12月26日，额敏县百信投资咨询有限公司向被告任和出具收据一张注明2017年12月11日刷卡3万元，12月15日刷卡2万元中的款项作为还款进行重复计算的现象本院在此予以纠正，对被告任和和担保人任赛辩解还另外偿原告还有部分现金1.7万元，原告及其额敏县百信投资咨询有限公司没有出具收款凭证的理由，因被告任和、任赛没有向法庭出示任和证据证实，且原告不予认可，故本院在此对被告任和、任赛的该项辩解理由无法予以采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（四）、（五）项、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民法通则》第五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第二款、第十四条第（五）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：   一、被告任和、张月于本判决生效之日起十五日内一次性返还原告孙华美借款289000元。   二、驳回原告孙华美的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件争议标的数额696400元。案件受理费减半收取5382元，投递费120元，合计5502元（原告孙华美已预交），原告孙华美负担3602元，被告任和、张月负担1900元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于塔城地区中级人民法院。如上诉，可在上诉期满之日起七日内预交二审案件受理费，逾期则按自动撤回上诉处理。   审判员 王 赛   二O一九年十二月十一日   书记员 杨树博