贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初7248号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省凯里市广场西路11号，统一社会信用代码：91522600215920226K。负责人：唐永强,系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：阳梦茹，女，汉族，1991年11月12日出生，系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。委托诉讼代理人（特别授权）：龙飞，男，侗族，1982年12月11日出生，系贵州凯里农村商业银行股份有限公司员工。被告：张柏林，男，满族，1989年10月16日出生，住辽宁省盘山县，原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：凯里农商行）诉被告张柏林借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农商行的委托诉讼代理人阳梦茹、被告张柏林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告凯里农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金200000元，利息76339.66元（含罚息、复利，暂算至2019年9月27日），合计276339.66元。2019年9月27日至被告还清款项之日止的贷款利息按照合同与借款借据的约定利率利随本清。2、案件受理费由被告承担。事实及理由：被告张柏林向我行申请小额信用贷款，原告经派信贷人员调查后于2016年9月30日与借款人签订小额贷款合同，合同约定贷款实行余额控制、随用随借、循环使用，还款实行分次归还或到期后一次性归还本金，利率按市场化原则实行合同固定利率。不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息。根据合同的循环使用原则，原告于2016年9月30日向被告发放借款200000元。2017年9月29日，贷款到期后，被告未按约定还款。原告多次催收未果，被告行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告张柏林辩称，案件的事实是我当时大学刚毕业在贵阳市大地集团工作，总经理让我个人来凯里贷款，贷款目的我不清楚，但是事件我知道。我当时跟总经理说我征信有问题，公司的人跟我说没事，到了银行我问工作人员征信有问题能否贷款，工作人员跟我说没事。我当时是大学生，没有资产，不知道贷款目的，只是让我去签字。凯里农商行提供证据里面有造假的成分，比如我的户口本上面载明的是汉族，与我身份证上面载明的不一致。诉状上面写工作人员进行调查后才放贷款，但是没有来跟我调查过。我严重怀疑农商行和大地公司有私下联系，当天签字后款项直接打到我的银行卡上，然后当天20万元直接转走，如果是个人转款10万元以上，需要本人持银行卡去银行取款并且录像。我相信法律是公平公正的，原告方只看合同说话是有些偏激，银行内部也有很多问题，责任不能全部让被告承担。总之，这个钱不应该是由我偿还，希望法律给我一个说法。本院经审理认定事实如下：原告凯里农商行系非上市的其他股份有限公司，经营范围有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款等。凯里农商行北京东路支行系原告下设的分支机构。2016年9月20日，张柏林以家庭消费急需资金为由，向凯里农商行永丰东路支行申请个人贷款20万元，并出具了《借款申请书》。同日，张柏林还出具一份承诺书，内容为：“本人因向贵行申请评级授信办理摇钱树小额贷款，现承诺所提供贷款办理相关资料均属实，如提供虚假资料发生法律纠纷，本人愿意承担一切法律责任。”2016年9月30日，以张柏林为乙方，凯里农商行永丰东路支行作为甲方，双方签订《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》，该合同主要约定为：甲方对乙方家庭生产、经营、消费或者其他合法用途所需资金提供小额贷款支持，并根据乙方信用程度和家庭经济状况，对信用等级实行事前评定和贷款额度授信。信用等级实行动态管理，定期晋升；贷款实行余额控制、随用随借、循环使用；还款实行分次归还或到期后一次性归还本金；利率按市场化原则实行合同固定利率；利息实行按季结息，即每年3月1-20日、6月1-20日、9月1-20日、12月1-20日自觉主动按季全额结清当季度利息的，甲方给予利息优惠。在本合同有效期限内，本合同项下的实际放款日、到期日、用途、利率、金额和结息方式等均以借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。不按期归还贷款的，从逾期之日起，按约定利率的150%计收利息。借款到期后不主动归还本息的，甲方有权终止合同，并依法停止发放授信额度内的贷款余额和提前收回已发放的贷款本息。同日，张柏林在《贵州凯里农商银行个人贷款提款申请表》中借款人处签字，申请借款金额为20万元，借款期限为十二个月。同日，张柏林还在《贵州省农村信用社借款借据》（编号：010920160930012）上签字，约定借款金额为200000元，借款利率为7.6125‰，结息方式为按季结息，还本方式为按期还本。同日，凯里农商行依约发放贷款20万元。贷款到期后，被告张柏林未按照约定还款。截止至2019年9月27日，被告张柏林尚欠原告凯里农商行借款本金200000元及按约定计算的利息76339.66元（含罚息、复利）。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农商行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其下设机构永丰东路支行与被告张柏林签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》及《贵州省农村信用社借款借据》是在平等自愿、协商一致的基础上订立的，系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的禁止性规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。凯里农商行永丰东路支行向张柏林履行了支付20万元借款的义务，张柏林未能按期偿还借款本息，不仅违反了合同约定，而且有悖于民事活动中的诚实信用原则，依法应承担还本付息的民事责任。现凯里农商行要求张柏林偿还贷款本息（利息含罚息、复利）的事实清楚、证据充分、于约于法有据，本院予以支持。对于借款利息，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于借期内及逾期还款的利息规定，按照双方约定的标准计算，但以不超过年利率24%为限。被告在庭审中的抗辩理由，未提供相关证据加以证实，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，本院对被告的抗辩主张不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：一、被告张柏林于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息76339.66元（含罚息、复利，计算至2019年9月27日止），合计276339.66元及支付自2019年9月28日起至实际偿还本金之日期间的利息，利息以未偿还的本金数额为基数，按原、被告签订的《凯里农商行城镇居民摇钱树小额贷款合同书》及《贵州省农村信用社借款借据》（编号：010920160930012）载明的标准计算，但以不超过年利率24%为限。二、驳回原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2722元（已减半收取），由被告张柏林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  刘平华二〇一九年十二月十日法官助理张健婕书记员张健婕（代）