广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初12340号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地：珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码：9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇，董事长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：林冠伟，男，汉族，1992年1月23日出生，身份证住址：广东省电白县，被告：林冠儒，男，汉族，1990年5月7日，身份证住址：广东省茂名市电白县之一，被告：珠海豪达信息咨询有限公司，住所地：珠海市吉大景园路16号401-1，统一社会信用代码：91440400570190299K。法定代表人：林惠新。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称华润银行）与被告林冠伟、林冠儒、珠海豪达信息咨询有限公司（以下简称豪达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告林冠伟、林冠儒、豪达公司经送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告华润银行向本院提出诉讼请求：1.林冠伟向原告偿还借款本金1272620.34元及支付暂计至2019年6月26日止的利息34394.72元、罚息120.45元、复利620.83元，共计1307756.34元；2.林冠伟向原告支付自2019年6月27日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.林冠伟向原告支付律师费损失52310元；4.林冠儒、豪达公司对林冠伟上述第一至三项债务向原告承担连带清偿责任；5.确认原告在上述第一至三项债权范围内对处分质押物即林冠伟名下提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：林冠伟，保证金账号：51×××02）享有优先受偿权；6.确认原告在上述第一至三项债权范围内对处分抵押物即林冠伟名下位于珠海市香××区××单元××房之房产所得价款享有优先受偿权；7.本案受理费、保全费、公告费由林冠伟、林冠儒、豪达公司承担。事实和理由：2017年3月17日，被告林冠伟（被授信人、抵押人、出质人）、林冠儒（保证人）、豪达公司（保证人）和原告（授信人）签订《个人授信额度合同》[合同编号：华银（2017）珠个额字（小微T）第059号，以下简称授信合同]，约定：原告向林冠伟提供授信额度壹佰叁拾万圆整，额度有效期从2017年3月20日起至2037年3月20日止。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由授信人、被授信人另行商定，并以具体贷款业务合同及或借款借据为准。授信合同第一部分第三条约定，被授信人应按具体贷款业务合同的约定按期归还额度项下贷款本息。第九条约定，被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务即视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。第十条约定，被授信人到期没有偿还贷款本息，导致授信人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被授信人负担。授信合同第二部分第二条第一款约定，抵押人以本合同附件“抵押清单”所列之财产（即林冠伟名下位于珠海市香××区××单元××房之房产）设定抵押，第二款约定，出质人以本合同附件“质押清单”所列之财产（即林冠伟名下保证金账户，账号为51×××02，金额为80000元）向授信人（即质权人）出质，第三款约定，本合同项下被授信人所应承担的全部债务均由保证人林冠儒、豪达公司承担连带保证责任。抵押担保、质押担保及保证担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为壹佰叁拾万圆整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。因被授信人、抵押人违约而给授信人造成的其他损失和费用。2017年3月17日，林冠伟（借款人）与原告（贷款人）签订《个人借款合同》[合同编号：华银（2017）珠个借字（小微T）第059号，以下简称借款合同]，约定：本合同所约定的借款为华银（2017）珠个额字（小微T）第059号《个人授信额度合同》项下的单笔借款。借款金额为壹佰叁拾万圆整。贷款期限共60期，自2017年3月20日至2022年3月20日。借款用途为支付货款，贷款利率采用固定利率6.5%。贷款本息的归还方式为按照360个月等额本息低供贷方式还款，到期按贷款人低供贷方式续作。首期还本付息日为贷款发放日后次月20日。借款合同第一部分第十二条约定，借款人在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的借款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分借款本息并停止继续发放借款，有权处分抵押/质押财产和要求保证人承担连带保证责任，借款人无条件放弃抗辩权。第十六条约定，如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。上述合同签订后，林冠伟与原告办理抵押登记并领取不动产登记证明。2017年3月24日，原告向林冠伟发放了全部贷款壹佰叁拾万圆整。还款期限内，林冠伟多次未能按时履行还款付息义务。截至2019年6月26日，林冠伟已逾期126天，拖欠原告贷款本金6689.68元，利息34394.72元、罚息120.45元、复利620.83元。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款。原告多次催告，但林冠伟未清偿，林冠儒、豪达公司亦未履行连带清偿责任。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。林冠伟迟延还款已构成违约，应承担相应责任。林冠儒、豪达公司亦应承担连带清偿责任。原告珠海华润银行股份有限公司主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，最高人民法院《关于适用(担保法)若干问题的解释》第八十五条的规定，提起诉讼。被告林冠伟、林冠儒、豪达公司未作答辩。原告华润银行就所述被告林冠伟未依约还款、承担抵押和质押担保责任等事实提供了个人授信额度合同、个人借款合同、个人借款借据、不动产登记证明、保证金开户凭证等证据予以印证，并附上信贷管理系统信息、还款明细对被告林冠伟的欠款构成加以说明；原告就所述被告林冠伟承担抵押、质押担保责任，被告林冠儒、豪达公司承担保证担保责任的事实提供了个人授信额度合同等证据予以印证；原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对原告所述被告林冠伟欠款、抵押、质押的事实及被告林冠儒、豪达公司承担保证担保责任的事实予以确认。起诉后，原告从被告的保证金账户中扣除了部分款项，截止至2019年12月10日，被告尚欠本金1259057.82元，利息87.35元，罚息11.6元，复利57.75元。本院认为，原告华润银行与被告签订的个人授信额度合同、个人借款合同，双方建立了金融借款合同关系，华润银行依约向林冠伟发放了贷款，林冠伟没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，华润银行要求林冠伟按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告林冠伟以名下位于珠海市香××区××单元××房的房产作为抵押物，以保证金账户作为质押物为上述贷款提供抵押担保，并已办理抵押登记，抵押、质押已经生效，且《个人授信额度合同》也明确约定了抵押、质押担保范围，原告请求对处分上述抵押物、质押物的所得价款、财产享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。《个人授信额度合同》约定了保证范围及保证方式，原告要求被告林冠儒、豪达公司对被告林冠伟所负的全部债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。被告林冠儒、豪达公司承担连带清偿责任后，有权向被告林冠伟追偿。华润银行因主张本案债权委托广东玉成律师事务所提起诉讼，但律师费尚未实际产生，该项诉求缺乏事实基础及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、四十六条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林冠伟于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司支付截至2019年12月10日的借款本金1259057.82元及利息87.35元、罚息11.6元、复利57.75元；二、被告林冠伟于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司支付自2019年12月11日起至付清之日止按照罚息年利率9.75%（罚息利率为约定的年利率6.5%加收50%）计算的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金1259057.82元为基数计算，复利以正常利息、罚息、复利之和为基数计算）；三、被告林冠儒、珠海豪达信息咨询有限公司对被告林冠伟上述第一、二项债务向原告珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任；被告林冠儒、珠海豪达信息咨询有限公司承担保证责任后，有权向被告林冠伟追偿；四、确认原告珠海华润银行股份有限公司就上述第一、二判项确定的债权，对处分质押物即被告林冠伟提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：林冠伟，保证金账号：51×××02）享有优先受偿权；五、确认原告珠海华润银行股份有限公司就上述第一、二判项确定的债权，对处分担保物即林冠伟名下位于珠海市香洲区人民西路1008号7栋2单元403房的房产所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告珠海华润银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17041元，申请费5000元，由林冠伟、林冠儒、珠海豪达信息咨询有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟宝华人民陪审员  陈 娟二〇一九年十二月十二日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲