湖北省阳新县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0222民初5455号原告：湖北银行股份有限公司阳新支行，住所地阳新县兴国大道90号。统一社会信用代码91420222576987418H。负责人：邢宇，系该支行行长。委托诉讼代理人：叶梦挺，男，1985年10月24日出生，汉族，湖北银行股份有限公司阳新支行职工，住黄石市黄石港区黄石港街道新街200号附148号。公民身份号码421126198510240018。委托权限：特别授权。被告：樊孝富，男，1974年4月14日出生，汉族，阳新县长江图文广告装饰有限公司法定代表人，住武汉市洪山区。被告：张卫红，女，1976年5月8日出生，汉族，住武汉市洪山区。被告：阳新金色田园农业技术开发有限公司，住所地阳新县兴国镇官桥村。统一社会信用代码914202226917673819。法定代表人：马万祥，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王义锋，湖北富川律师事务所律师。委托权限：一般授权。原告湖北银行股份有限公司阳新支行（以下简称湖北银行阳新支行）诉被告樊孝富、张卫红、阳新金色田园农业技术开发有限公司（以下简称金色田园公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖北银行阳新支行委托诉讼代理人叶梦挺、被告樊孝富、被告金色田园公司委托诉讼代理人王义锋到庭参加了诉讼，被告张卫红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖北银行阳新支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告樊孝富立即向原告偿还借款本金449,105.3元、截止于2019年10月8日的利息22,533.23元、罚息2,738.91元及复利962.1元，本息合计475,339.54元（2019年10月8日以后的利息和罚息支付至实际清偿之日止），同时判决被告张卫红、被告阳新金色田园农业技术开发有限公司对该项债务承担连带还款责任;2.判决原告对被告樊孝富用于抵押的房产（阳新县房预兴国字第××号）在变卖、拍卖价款680,000元范围内享有优先受偿权；3.判决本案的诉讼费、保全费由本案被告共同承担。事实与理由：2014年8月5日，被告樊孝富、张卫红与原告签订了《个人购房借款（担保）合同》[编号：P2014080500000038]，该借款合同项下贷款额度为人民币680,000元，贷款期限为10年，自2014年8月5日起至2024年8月5日止；贷款利率为年利率7.205%；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。借款合同项下担保为抵押+保证担保，抵押物为被告樊孝富购买的位于阳新县兴国镇工业园官桥村花卉村8号楼101室（阳新县房预兴国字第××号）；抵押担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利及相关费用。借款合同项下保证人为被告阳新金色田园农业技术开发有限公司，保证方式为连带责任保证；保证责任范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现相应债权的费用。借款合同第5条约定，如被告樊孝富逾期归还贷款的，原告有权对逾期贷款计收罚息，逾期罚息等于逾期金额乘以罚息利率，逾期金额为每月还款额，罚息利率按照本合同载明的贷款利率上加收50%执行。2014年8月8日，原告按照借款合同约定向被告樊孝富指定账户汇入人民币680,000元，履行了发放借款本金的义务，但被告樊孝富自2018年10月20日逾期至今未能履行还本付息的义务。依据借款合同第5、6、7、8、9条的约定，被告樊孝富如逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权按照中国人民银行的规定及本合同约定计收罚息和利息，宣布合同项下借款提前到期并要求被告樊孝富立即偿还全部到期贷款本息，同时按照约定及相关法律法规实现抵押权，并要求共同还款人张卫红及保证人阳新金色田园农业技术开发有限公司承担连带还款责任。经原告多次催讨并派发律师函，被告樊孝富仍无任何还款意向，现原告为维护自身合法权益，特依据相关法律规定，向贵院提起诉讼，望判如所请。樊孝富辩称，情况属实，我会继续还款。金色田园公司辩称，1.樊孝富向原告通过按揭方式购房属实，但借款人系樊孝富，不是我公司，而且房屋已经办理抵押预告登记，应当优先受偿；2.我公司已经履行全部保证义务，根据担保书的约定，我方承担的是阶段性连带责任，房屋已经办理他项权证，我公司不应对被一的还款承担责任；3.原告主张的罚息和复利过高，对数额应当依法予以核实；4.保全费不应由被告承担，保全费不是诉讼过程中必须的费用，应由原告自行承担。综上所述，请求依法驳回原告对我公司的全部诉讼请求。张卫红未到庭参加诉讼亦未提交书面答辩状和相关证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月29日，樊孝富与金色田园公司签订《商品房买卖合同》，约定以总价人民币1,700,000元（首付1,020,000元，银行按揭680,000元）购买位于阳新县××镇花卉村（龙马御府）8号楼101室。2014年8月5日,樊孝富、张卫红（借款人）与原告湖北银行阳新支行（贷款人）、被告金色田园公司（保证人）签订《个人购房借款（担保）合同》。约定其因个人一手住房按揭贷款需要向湖北银行阳新支行借款人民币680,000元，贷款期限为十年，贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同档期贷款基准利率的基础上上浮10%执行，利息自贷款发放之日起计算（按年调整，分段计息），逾期贷款罚息等于逾期金额乘以罚息利率，逾期金额为每月还款额，罚息利率为合同载明贷款利率上加收50%；还款方式为等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月20日；借款人保证在每期还款日的前一日以所借币种存入当期足额还本付息的款项，并授权贷款人于还款日从该账户中直接扣收；当借款人出现违约，贷款人有权宣布合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；保证人自本合同签订之日起，至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，提供阶段性连带责任保证；担保范围为合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及诉讼费、律师服务费等债权人实现债权的一切费用；2014年5月5日，金色田园公司为樊孝富办理了工业园区官桥村花卉村（龙马御府）8幢1层101室商品房预告登记。2014年8月7日，樊孝富以上述商品房为湖北银行阳新支行办理了商品房预售抵押预告登记。合同签订后，湖北银行阳新支行依约于2014年8月5日向金色田园公司支付了樊孝富购房按揭款680,000元。在房屋按揭还款期间，樊孝富、张卫红因怠于履行偿还余款义务，截至2019年10月8日，拖欠湖北银行阳新支行已到期未还本金66,233.26元、应收利息22,533.23元、拖欠罚息2,738.91元、应收复利962.1元。原告多次催讨未果，遂诉至法院，并主张樊孝富清偿合同项下未按期归还借款本息，同时宣布尚未偿还欠款本金382,872.04元全部立即到期。另查明，樊孝富与张卫红系夫妻关系。2019年10月8日，上述贷款执行年利率为5.39%，执行罚息年利率为8.805%。本院认为，被告樊孝富、张卫红与原告湖北银行阳新支行、被告金色田园公司签订的《个人购房借款（担保）合同》系三方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，该合同合法有效。原告依合同约定向被告樊孝富、张卫红提供住房按揭贷款服务，被告樊孝富、张卫红未能按约定于每期还款日前按期归还贷款本息，故原告宣布贷款到期，并主张被告樊孝富清偿截至2019年10月8日止的借款本金449,105.3元、利息22,533.23元、罚息2,738.91元、复利962.1元，本息合计475,339.54元（2019年10月8日以后的利息和罚息支付至实际清偿之日止）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告张卫红对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，结合张卫红在借款合同中借款人处签字的事实，原告要求其承担连带责任没有法律依据，但张卫红应承担共同还款义务。关于原告要求被告金色田园公司对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告樊孝富抵押物优先受偿的主张，鉴于本案中虽办理了商品房预售抵押预告登记，能够对抗第三人的物权效力，但不动产物权尚未成立，不具备法定的抵押登记条件，故不产生优先受偿的效力，对原告的该项主张，依法不予支持。被告金色田园公司关于其承担的是阶段性连带责任，涉案房屋已办理他项权证，其公司不应承担还款责任的辩解，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告张卫红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对本案相应诉讼权利的放弃，由此所产生的不利法律后果应由被告自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告樊孝富、张卫红于本判决生效后十日内偿还原告湖北银行股份有限公司阳新支行欠款本金449,105.3元，截止2019年10月8日应收利息22,533.23元、拖欠罚息2,738.91元、应收复利962.1元，本息合计475,339.54元；二、被告樊孝富、张卫红于本判决生效后十日内偿还原告湖北银行股份有限公司阳新支行以欠款本息人民币471,638.53元为基数，按年利率8.805%的标准自2019年10月9日起计算至款项付清之日止的利息（罚息）；三、被告阳新金色田园农业技术开发有限公司对被告樊孝富、张卫红的上述第一、二债务承担连带清偿责任，被告阳新金色田园农业技术开发有限公司履行保证责任后，有权向被告樊孝富、张卫红追偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,430元，减半收取计4,215元，由被告樊孝富、张卫红、阳新金色田园农业技术开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时按照不服判决数额预交上诉案件受理费，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行团城山支行，账号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）。审判员  刘细刚二〇一九年十二月三十一日书记员  陈明明