江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初7910号原告：中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行，地址：南昌市子安路88号，统一信用代码：913601008583761563。负责人：周霖，系该支行行长。委托代理人：陈丹，系江西郎秋律师事务所律师。委托代理人：万浩，系江西郎秋律师事务所律师。被告：魏善国，男，汉族，1965年11月2日生，身份证住址：江西省南昌市东湖区。被告：汪从英，女，汉族，1982年7月20日生，身份证住址：江苏省淮安市楚州区。原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行与被告魏善国、汪从英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行委托代理人陈丹到庭参加诉讼。被告魏善国、汪从英经本院合法送达，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与两个被告签订的《个人借款/担保合同》；2、判令被告立即向原告归还贷款本金333530元，并按合同约定利率向原告计付自2015年7月29日起至全部全款本息付清之日止的利息、罚息及复利（暂计至2019年4月29日，利息、罚息和复利合计金额为100285.86元）；3、判令两被告承担原告为实现合同项下债权而产生的律师费用8670元；4、判令原告对被告魏善国借款抵押物【位于南昌市东湖区沿江北大道2299号红原星城1号楼203室（第2层）】享有优先受偿权；5、判决两个被告承担本案全部诉讼费用及其他包括但不限于评估、拍卖费等实现债权的费用。事实和理由:两个被告为装修房屋，与原告签订了《个人借款/担保合同》，约定：借款金额40万元，借款期限10年。被告以其所有的位于南昌市东湖区沿江北大道2299号红原星城1号楼203室（第2层）的房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行依约于2013年5月29日向被告发放贷款人民币40万元。被告发生多次逾期，现被告已经累计违约47个月。截止2019年4月29日，被告胡佳尚欠原告本金333530元及利息，已实属违约。原告经多次催讨未果，遂决定提前收回贷款，并诉至本院。原告提交了如下证据:证据一、1、原告营业执照和负责人身份证明；2、被告身份证及结婚证复印件。证明：原、被告诉讼主体资格。证据二、《个人借款/担保合同》、《个人贷款借款凭证》、《信贷业务台账截图》、《不动产登记证明》、《还款明细对账单》。证明：原、被告形成借贷关系，被告提供房产作为抵押担保。截止2019年12月29日，被告胡佳尚欠原告本金333530元、利息(含罚息、复利)124852.3元。证据三、委托代理合同、律师费发票、转款凭证。证明：原告为实现债权支付律师费8670元。被告魏善国、汪从英未提交书面答辩状，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年5月29日，原告与被告魏善国、汪从英签订了《个人借款/担保合同》，约定：借款金额40万元，借款期限10年，借款用途为消费，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%，据此确定利率以借款借据记载为准，罚息利率为贷款利率基础上加收50%。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约；借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布合同项下借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用,贷款人有权解除本合同。贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告以其所有的位于南昌市东湖区沿江北大道2299号红原星城1号楼203室（第2层）的房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。抵押担保范围包括主合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行依约于2013年5月29日向被告发放贷款人民币40万元，有借款凭证予以佐证。被告于2014年11月29日出现第一次逾期,之后又发生多次逾期，现被告逾期次数已累计超过六次。截止2019年12月29日，被告胡佳尚欠原告本金333530元、利息(含罚息、复利)124852.3元，已实属违约。原告经多次催讨未果，遂决定提前收回贷款，并诉至本院。另查明，原告为向被告催收贷款，委托江西郎秋律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，其中协议约定的律师费为8670元，江西郎秋律师事务所因该笔款项向原告出具了律师费发票、转款凭证。上述事实，有原告的当庭陈述、原告提交的证据、庭审笔录等予以佐证。本院认为，本案当事人之间签订的《个人借款/担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行按约向被告魏善国、汪从英发放了借款40万元，已完全履行了《个人借款/担保合同》约定的付款义务。现被告魏善国、汪从英未按合同约定按期返还借款本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。根据双方约定,借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约,贷款人有权解除本合同。现被告魏善国、汪从英已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，原告请求判令解除原、被告之间签订的《个人借款/担保合同》，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。原告诉请被告魏善国、汪从英归还借款本息之诉请，于法有据，本院亦予以支持。截止2019年12月29日，被告胡佳尚欠原告本金333530元、利息(含罚息、复利)124852.3元，本院亦予以确认。被告以其所有的位于南昌市东湖区沿江北大道2299号红原星城1号楼203室（第2层）的房屋提供抵押担保并办理抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权，原告诉请，本院予以支持。原告诉请被告承担其为实现债权而支付的律师费，因该费用属于原告实现债权而发生的合理费用，且原告提交了委托代理协议、发票、转款凭证等证据予以佐证，本院对8670元律师费用予以支持。被告经本院合法传唤，拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下：一、立即解除原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行与被告魏善国、汪从英签订的《个人借款/担保合同》。二、被告魏善国、汪从英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行借款本金人民币333530元及利息、罚息、复利（截止2019年12月29日的利息、罚息、复利为124852.3元，并自2019年12月30日起至欠款付清之日止的利息、罚息、复利按照合同约定且合计不超过年利率24%的标准计付）。三、被告魏善国、汪从英于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行律师费用8670元。四、如被告魏善国、汪从英未能按期偿还上述第二、三款债务，则拍卖、变卖被告魏善国所有的位于南昌市东湖区沿江北大道2299号红原星城1号楼203室（第2层）的房屋，所得价款优先清偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告中国工商银行股份有限公司南昌都司前支行预交的案件受理费7938元，财产保全费2688元，合计10626元，由被告魏善国、汪从英承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陶 然人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一九年十二月三十日书 记 员  万追星