河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫01民终25354号上诉人（原审被告）：樊玉，女，1951年10月30日出生，汉族，住郑州市中原区。上诉人（原审被告）：王仁山，男，1948年8月21日出生，汉族，住郑州市中原区。被上诉人（原审原告）：招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业东路96号。负责人：史小东，该行行长。委托诉讼代理人：朱晓森，河南英伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：田硕，河南英伦律师事务所实习律师。上诉人樊玉、王仁山因与被上诉人招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称招行郑州分行）金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院（2019）豫0191民初27114号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后依法组成合议庭，开庭审理了本案。上诉人樊玉、王仁山、被上诉人招行郑州分行委托代理人朱晓森，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。樊玉、王仁山上诉请求：1．依法撤销原判予以改判或将本案发回重审；2．本案上诉费用由招行郑州分行承担。事实和理由：一审判决认定事实不清，本案中依据樊玉与招行郑州分行签订的借款相关约定可知，借款期限为三个月，招行郑州分行实际发放贷款的日期为2018年12月19日，到期时间为2019年3月19日，并非一审判决让内定的2019年3月3日到期，一审判决简单依据合同约定，认定到期时间错误。退一步讲，即使合同到期日为2019年3月3日，一审判决认定的利息明显高于合同约定利息。本案中樊玉欠款本金为627070.35元，年利率为5.6985%，逾期需年利率上浮50%，按照招行郑州分行起诉时计算利息应为27842.42元，而非一审判决认定的29801.96元。再次，一审判决认定借款属于夫妻共同债务错误。借款合同为格式合同，本案中王仁山只是签字确认借款金额以及同意以共有房屋作为担保，并非一审判决认定的共同借款人。一审程序违法，并未依法送达开庭传票，樊玉、王仁山不知道开庭的时间和地点，剥夺了樊玉、王仁山的答辩和质证权利。综上，请求依法支持樊玉、王仁山的上诉请求。招行郑州分行辩称，一审判决认定的借款本金及罚息是以招行郑州分行提交的印章账单和交易信息而确定，其中记载了交易信息及本金、罚息、执行利率等详细信息合理合法，并无不当之处。至于樊玉、王仁山所说的格式合同不应作为采信依据的问题，我方不予认可，该合同是基于双方意愿订立的合法契约关系。一审程序送达合法，樊玉、王仁山未按时出庭应当自己承担责任。招行郑州分行向一审法院起诉请求：1．请求判令樊玉、王仁山偿还招行郑州分行借款本金627070.35元及罚息29801.96元，共计656872.31元（暂计算至2019年9月6日，自2019年9月7日起至本息结清之日止的利息、复息、罚息按《个人贷款借款合同》约定计算）；2．判令樊玉、王仁山支付招行郑州分行为实现债权所支出的律师费39412元；3．判令招行郑州分行对樊玉名下位于金水区文化路120号院5号楼西2单元21号（郑房权证字第××号）及位于金水区文化路130号5号楼1-2层31号（郑房权证字第××号）的房屋折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权；4．本案诉讼费及保全费由樊玉、王仁山承担。一审法院查明事实：1、借款人为樊玉。2、借款本金为878999元。3、贷款期限为3个月，自2018年12月3日起至2019年3月3日止。4、借款用途为借新还旧。5、贷款利率为年利率5.6985%。6、罚息利率、复习利率按约定利率上浮50%。7、还款方式为按月结息到期还本。8、担保情况：樊玉以其名下位于金水区文化路120号院5号楼西2单元21号（郑房权证字第0201112677）及金水区文化路130号5号楼1-2层31号（郑房权证字第××号）的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号为郑房他证字第1403050429号。9、欠款情况：截至2019年9月6日，樊玉尚欠招行郑州分行借款本金627070.35元、罚息29801.96元，共计656872.31元。10、樊玉与王仁山于1975年3月16日登记结婚。一审法院认为：本案双方签订的《零售贷款申请表》《夫妻共同债务声明》《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。合同签订后，招行郑州分行依约发放了贷款，樊玉未按约偿还借款本息，已构成违约，本案借款发生在樊玉和王仁山婚姻关系存续期间，且王仁山作为借款人配偶在申请表上签字捺印，并签署了夫妻共同债务声明，属夫妻共同债务，因此招行郑州分行主张樊玉、王仁山偿还贷款本息，一审判决予以支持。招行郑州分行主张樊玉、王仁山承担律师费39412元，因证据不足，故一审判决不予支持。樊玉将其名下位于金水区文化路120号院5号楼西2单元21号（郑房权证字第0201112677）及金水区文化路130号5号楼1-2层31号（郑房权证字第××号）的房产抵押给招行郑州分行，并办理了抵押登记，故招行郑州分行对该抵押房产折价、拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。被告樊玉、王仁山经该院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、樊玉、王仁山于判决生效之日起十日内偿还招行郑州分行借款本金627070.35元及罚息29801.96元，共计656872.31元（暂计算至2019年9月6日），之后的罚息按合同约定计算至实际清偿之日止；二、招行郑州分行有权就被告樊玉名下位于金水区文化路120号院5号楼西2单元21号（郑房权证字第0201112677）及金水区文化路130号5号楼1-2层31号（郑房权证字第××号）的房产折价、拍卖、变卖所得价款在其上述债权范围内优先受偿；三、驳回招行郑州分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5381元，保全费4001元，共计9382元，由招行郑州分行负担197元，被告樊玉、王仁山负担9185元。本院二审诉讼过程中对当事人提交的证据进行了举证和质证。本院经审理查明的事实与原审法院一致。本院认为，樊玉未按合同约定及时足额偿还招行郑州分行的本金及利息，已经构成违约，故招行郑州分行依据双方约定请求判令樊玉承担偿还本金、利息（罚息）的民事责任有事实和合同依据，依法应予保护。本案涉及两份《个人授信协议》，签订时间分别为2014年3月19日、2018年12月3日，两份协议约定的授信期间分别自2014年3月19日起到2019年3月19日、2018年12月3日起至2019年3月3日，因案涉借款系借新还旧，故后授信协议系对前协议的授信期间作出变更，故一审判决认定合同到期日为2019年3月3日并无不当。关于利息、罚息的计算，一审判决依据双方约定的利息、罚息计算方式，计算樊玉应当承担的罚息数额有合同依据。王仁山作为樊玉配偶，以夫妻共同债务声明的方式，对本案债务进行确认，故王仁山对本案债务承担共同还款责任，亦有事实和合同依据。樊玉在《个人贷款借款合同》中，对于通讯方式、联系地址均做出明确约定，一审法院在审理过程中按照约定地址邮寄送达了开庭传票等相关手续，因樊玉未提交其通讯方式、联系地址已做变更并履行通知义务的证据，导致樊玉、王仁山未出庭参加诉讼的原因在于其自身，故一审程序并无不当。综上，樊玉、王仁山的上诉理由不能成立，依法应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10369元，由上诉人樊玉、王仁山共同负担。本判决为终审判决。审判长  石红振审判员  李文兵审判员  马常有二〇一九年十二月三十日书记员  郭富莹