四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1527民初1846号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地四川省筠连县筠连镇筠州南路108号，统一社会信用代码91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：刘红阳，四川发现（宜宾）律师事务所律师，特别授权代理。 被告：曾翔，男，1991年8月16日出生，汉族，住四川省筠连县。 委托诉讼代理人：胡泽高，男，1971年10月15日出生，汉族，住四川省筠连县，宜宾市新诺土地信息咨询服务有限公司推荐。 被告：胡秀丽，女，1968年9月9日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：罗家祥，男，1947年9月3日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农商银行）与被告曾翔、胡秀丽、罗家祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案，依法适用简易程序。2019年11月22日，原告筠连农商银行、被告曾翔向本院申请追加罗家祥为被告。2019年11月26日，本院追加罗家祥为被告参加诉讼。原告筠连农商银行的委托诉讼代理人刘红阳，被告曾翔的委托诉讼代理人胡泽高、被告胡秀丽到庭参加诉讼，被告罗家祥经传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告筠连农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾翔、胡秀丽偿还原告贷款本金140000元，支付截止2019年8月26日的欠息68185.28元，并支付从2019年8月27日起按约定计算利息、罚息、复利至本息还清为止；2.判令被告曾翔以提供的抵押物承担抵押担保责任，并以抵押物处置价款优先偿还原告的借款本金、利息、复利、罚息、违约金及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.判令被告罗家祥对本案贷款承担连带保证责任；4.案件受理费由被告负担。事实和理由：2012年7月12日，被告曾翔、胡秀丽因家庭购房需要，向原告筠连农商银行申请借款150000元。同日，原告筠连农商银行与被告曾翔签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。2012年7月18日，原告向被告曾翔、胡秀丽放款150000元，借款到期日为2015年7月11日。原告全面履行了合同义务。被告曾翔、胡秀丽从2018年3月8日起未向原告支付利息，也未返还借款本金，其行为已构成严重违约。现原告为维护其合法权益，遂依法提起诉讼。 被告曾翔辩称，首次贷款是2012年7月18日，贷款到期时间是2015年7月11日。原告起诉时间是2019年8月26日，原告的诉讼请求已过诉讼时效，请求人民法院不予支持。 被告胡秀丽辩称，其和曾翔的辩称意见一致。 被告罗家祥未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 原告筠连农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：原告营业执照复印件、三被告身份信息复印件、借款申请书复印件、个人借款合同（合同编号：筠信巡个借（2012）137号）、借款借据（编号：88150248385033）、《最高额抵押合同》（合同编号：筠巡信个最高抵（2012）019号）、被告曾翔所有房屋的国有土地建设用地使用证复印件（证号：筠国用2012第6××号）、房权证复印件（证号：宜房权证筠连县字第××号）、他项权证复印件（证号：宜房他证筠连县字第××号）、还款单据复印件、业务凭证单复印件、曾翔未结清还款明细复印件、曾翔存款交易明细复印件、曾翔历史交易流水复印件、（2018）川1527民初1897号民事裁定书复印件等证据。本院组织双方当事人进行了证据交换及质证，对双方当事人无争议的证据予以认定。对存在争议的证据，2017年2月28日支付利息的还款单据复印件、2018年3月8日偿还本金的业务凭证单复印件、曾翔存款交易明细复印件、曾翔历史交易流水复印件，被告曾翔、胡秀丽质证认为2017年2月28日支付利息无经办人员姓名和2018年3月8日偿还本金系案外人游兴芹偿还，不是曾翔本人支付利息和偿还本金，系他人所为，该部分证据不能证明被告曾翔在2017年及2018年对案涉债务进行还本付息，不能作为原告主张诉讼时效延续的证据。被告罗家祥未到庭参加诉讼，未发表质证意见，视为放弃举证、质证权利。本院审查认为，被告曾翔、胡秀丽针对自己的主张未提供证据予以证实，应当承担举证不能的不利后果，且2017年2月28日支付利息12689.02元、2018年3月8日偿还本金10000元作为案涉借款还本付息，原告提交的上述证据，来源合法、内容真实，形成证据链，本院予以采信。 被告曾翔、胡秀丽、罗家祥未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下:原筠连县农村信用合作联社巡司信用社系现四川筠连农村商业银行股份有限公司巡司支行,四川筠连农村商业银行股份有限公司巡司支行系原告筠连农商银行下属无独立法人资格的分支机构。2012年7月12日，被告曾翔、胡秀丽因家庭购房需要，向原筠连县农村信用合作联社巡司信用社申请借款150000元。同日，原筠连县农村信用合作联社巡司信用社与被告曾翔签订《个人借款合同》和《最高额抵押合同》，以被告曾翔所有的坐落于筠连县房产作抵押担保，并办理了抵押登记。2012年7月18日，原筠连县农村信用合作联社巡司信用社向被告曾翔、胡秀丽放款150000元,约定：月利率9.0000‰，按季结息，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，借款到期日为2015年7月11日。利息支付至2017年2月28日，从2017年2月28日起被告曾翔、胡秀丽未再支付利息。2018年3月8日，案外人游兴芹通过现金方式存入10000元至被告曾翔贷款关联账户，用于偿还被告曾翔、胡秀丽向原告借款的本金10000元，剩余本金140000元被告曾翔、胡秀丽至今未偿还。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告筠连农商银行对筠连县农村信用合作联社巡司信用社对被告曾翔、胡秀丽的债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原告筠连农商银行与被告曾翔、胡秀丽之间的金融借款合同关系以及原告筠连农商银行与被告曾翔之间的财产抵押合同关系，有《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房权证及他项权证予以证实，前述合同是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告筠连农商银行已向被告曾翔、胡秀丽发放借款150000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告向被告曾翔、胡秀丽发放贷款后，被告曾翔、胡秀丽应当按照合同约定履行按季付息义务和返还本金。被告曾翔、胡秀丽从2017年2月28日后再未按合同约定按季履行给付利息，也未返还本金，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年”、《中华人民共和国民法通则》第一百四十条：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算”、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条：“当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的”的规定，该笔贷款在2015年7月11日到期后，案涉借款于2017年2月28日支付利息12689.02元、2018年3月8日偿还本金10000元、原告于2018年11月26日曾向本院起诉三被告，皆应视为诉讼时效中断，应从2018年11月26日起，重新计算诉讼时效期间，对被告曾翔、胡秀丽辩称已过诉讼时效的意见，本院不予采信。对原告要求被告曾翔、胡秀丽清偿全部债务的诉讼请求，未超过诉讼时效，本院予以支持。对原告要求被告曾翔、胡秀丽返还借款本金140000元并支付从2017年2月28日起的利息及罚息按借款合同约定的利率计算至还清本金之日止的诉讼请求，符合双方合同约定，且不违反有关法律规定，本院予以支持。同时，对原告要求被告曾翔以提供的抵押物承担抵押担保责任即借款本金、利息、罚息对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”的规定，案涉借款的到期日为2015年7月11日，保证期间至2017年7月11日，原告于2019年11月向本院提交民事诉状。原告未在保证期限内向被罗家祥提起诉讼，故对原告提出由被告罗家祥承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。因《个人借款合同》对计算复利的计息标准未明确约定，故对原告主张向被告曾翔、胡秀丽收取借款复利的诉讼请求，本院不予支持。虽然双方在合同中对发生纠纷后实现债权的费用作出了明确约定，即筠连农商银行为诉讼支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由被告曾翔、胡秀丽承担，但未提供证据证实原告支付相关费用，故对其主张其他费用的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，对原告筠连农商银行要求被告曾翔、胡秀丽偿还借款本金140000元并支付从2017年2月28日之后按双方借款合同约定计算的利息、罚息至还清本金之日止的诉讼请求，本院予以支持；对原告筠连农商银行要求被告曾翔承担抵押担保责任，并就借款本金、利息和罚息对抵押物房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据当事人的约定，最高额为150000元，原告在借款本金、利息和罚息共150000元内对抵押房产享有优先受偿权。原告其余诉求，未提供证据予以证实，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国民法通则》第一百四十条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条第一款第三项、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告曾翔、胡秀丽于本判决生效之日起十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金140000元； 二、被告曾翔、胡秀丽于本判决生效之日起十日内支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司利息（罚息），利息（罚息）计算方法：自2017年2月28日起，以借款本金150000元为基数，按被告曾翔、胡秀丽和原筠连县农村信用合作联社巡司信用社签订的《个人借款合同》（合同编号：筠信巡个借（2012）137号）约定的标准计算至2018年3月8日止；自2018年3月8日起，以借款本金140000元为基数，按被告曾翔、胡秀丽和原筠连县农村信用合作联社巡司信用社签订的《个人借款合同》（合同编号：筠信巡个借（2012）137号）约定的标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日返还本金，上述利息（罚息）计算至本金付清之日止； 三、若被告曾翔、胡秀丽未履行前述第一项、第二项判决确定的付款义务，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司可以就被告曾翔所有的坐落于筠连县的房产（房权证号：宜房权证筠连县字第××号，国有土地建设用地使用证号：筠国用第xx号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿最高额不超过150000元； 四、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4422元，减半收取计2211元，由被告曾翔、胡秀丽负担。原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，本判决生效后十日内，由被告曾翔、胡秀丽径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  付泽勋 二〇一九年十二月二十五日 书记员  唐英杰 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。 《中华人民共和国民法通则》 第一百四十条诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院 关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十二条保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《最高人民法院 关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》 第十条具有下列情形之一的，应当认定为民法通则第一百四十条规定的“当事人一方提出要求”,产生诉讼时效中断的效力： (三)当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的； 《最高人民法院 关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。