云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初11537号原告：中国工商银行股份有限公司昆明护国支行，统一社会信用代码：915301007097755320，住所地：云南省昆明市护国路8、10、12、14、16号。负责人：刘勇，行长。委托诉讼代理人：宋坚，系原告工作人员，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨灿菊，云南万捷律师事务所律师，一般授权代理。被告：李培雄，男，1979年6月25日出生，汉族，户籍地：云南省昆明市盘龙区。被告：邓成芳，女，1982年10月16日出生，汉族，户籍地：云南省昭通市镇雄县。原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行（以下简称“工行昆明护国支行”）与被告李培雄、邓成芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行昆明护国支行的委托诉讼代理人宋坚、杨灿菊到庭参加诉讼，被告李培雄、邓成芳经本院公告传唤逾期未到庭应诉，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告工行昆明护国支行向本院提出诉讼请求：1.由被告李培雄、邓成芳偿还原告借款本金116072.13元以及截至2019年5月23日止尚欠利息2327.38元；2.由被告李培雄、邓成芳按合同约定向原告支付自2019年5月24日起至实际还清所有款项之日止的利息、罚息和复利（按合同约定标准计算）；3.由原告就抵押物即位于云南省昆明市盘龙区颐华路桃李家园南厢苑1栋A座1217号（房屋所有权证号：200805869）的房屋价值优先受偿；4.由被告承担本案原告实现债权所产生的一切费用，其中律师费为5919.98元。事实和理由：2011年5月13日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：由原告向被告发放40万元的贷款用于装修，贷款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款；如借款人连续三次或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿未偿还款项。2011年5月16日，云南省昆明市明信公证处出具了（2011）云昆明信证经字第9692号《公证书》，对《个人购房借款/担保合同》进行了公证。被告提供位于云南省昆明市盘龙区颐华路李家园南厢苑1栋A座1217号（房屋所有权证号：200805869）为该笔贷款抵押担保，并于2011年5月17日作了抵押登记（房屋他项权证：昆明市房他证官渡字第××号）。之后，原告依约定向被告发放贷款40万元。被告在履行合同中未完全履行按月还本付息的义务，多次拖欠贷款本息未还，截至2019年5月23日止，连续4期未按时足额偿还贷款本息。综上所述，为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告李培雄、邓成芳逾期未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告工行昆明护国支行围绕其诉讼请求依法提交了被告身份证、结婚证，借款申请、房屋抵押贷款申请表、个人借款/担保合同、委托书、公证书、房产证、他项权证、委托支付协议、提款通知书、个人借款凭证、贷款发放电子许可证，逾期贷款催收函，历史明细列表，诉讼委托代理协议等五组证据材料。被告李培雄、邓成芳未提交证据材料。因被告李培雄、邓成芳逾期未到庭应诉，亦无质证意见，应当视为对原告提交的证据材料无抗辩事由，本院将根据证据的内容和形式，对证据证明力予以认定。经审核，原告提交的证据其内容和形式均符合法律规定，证据内容能够相互印证，故本院对以上证据依法予以确认，对证据证明力依法予以采信，并依法确认证据记载的事实为案件事实。根据法律对举证责任的规定和综合评判当事人提供的有效证据，本院依法确认以下事实为案件事实：2011年5月13日，原告工行昆明护国支行（贷款人）、被告李培雄（借款人、抵押人）、被告邓成芳（共同借款人）签订《个人借款/担保合同》（合同编号：B[工银房]字[云南省分]行[护国]支行[2011]年[抵429]号）一份，主要内容为：1.贷款种类为个人房屋抵押贷款，贷款金额40万元用于装修，贷款一次性划入下列账户：户名李学春，账号60×××17，贷款担保方式为抵押；2.贷款期限10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮16%确定，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；3.借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；4.借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；5.抵押物为位于昆明市桃李家园南厢苑1幢A座1217号房屋，房产权属证书编号为昆明市房权证官字第××号，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；6.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等。原告、两被告共同向云南省昆明市明信公证处申请对《个人借款/担保合同》进行了公证。2011年5月23日，原告根据两被告的支付委托，将贷款40万元一次性划入案外人李学春银行账户。另查明，2011年5月17日，原告取得被告李培雄名下位于昆明市桃李家园南厢苑1幢A座1217号房屋抵押权他项权利证书，证书编号为昆房他证（官渡）字第××号。根据原告出具的关于两被告《律师函逾期贷款催收函》和《历史明细列表》等证据材料，截至2019年11月23日，两被告尚欠贷款本金92245.39元、贷款利息1678.03元、罚息172.61元、复利19.28元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，第一，原告工行昆明护国支行与被告李培雄、邓成芳签订了《个人借款/担保合同》，其形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院依法确认原告与两被告之间设立的金融借款合同依法成立。第二，原告主张按照《个人借款/担保合同》约定向两被告指定的案外人李学春银行账户支付了贷款40万元，两被告对此无任何抗辩事由，故本院依法对原告按照约定的交付方式向两被告交付40万元贷款的事实予以确认，进而确认原告与两被告之间的金融借款合同关系依法成立并生效，其中原告系金融借款合同关系中的贷款人和债权人，两被告系借款人和债务人，两被告应当按照合同约定承担还本付息的义务。第三，1.根据原告提交的有效证据材料，因两被告逾期还款，原告按照约定主张合同提前到期，并主张两被告尚欠贷款本金为92245.39元，两被告未到庭亦未提出任何异议，故两被告应当向原告偿还贷款本金92245.39元；2.按照原告提供的《历史明细列表》，两被告截至2019年11月23日尚欠贷款利息1678.03元，两被告对此无任何抗辩事由，故两被告应当向原告支付截至2019年11月23日的贷款利息1678.03元；3.按照双方约定，借款人逾期还款的，罚息利率及复利利率按执行利率（即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮16%）上浮50%计算，经计算罚息利率及复利利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮74%，该约定未超过法律的限制性规定，故两被告应当向原告支付截至2019年11月23日的罚息172.61元、复利19.28元，以及自2019年11月24日起至贷款本金还清之日止，以尚欠的贷款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮74%计算的罚息，和自2019年11月24日起至贷款利息还清之日止，以尚欠的贷款利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮74%计算的复利。第四，关于原告主张的实现债权费用即律师费，原告不能就该费用已经实际支出的事实举证予以证明，应当承担举证不力的后果，故本院对该项诉讼请求不予支持。第五，原告与两被告在《个人借款/担保合同》约定了抵押担保事宜，明确约定了被告李培雄以其名下位于昆明市桃李家园南厢苑1幢A座1217号房屋为原告与两被告的债务提供抵押担保，现该房屋依法已经办理抵押登记，原告的抵押权已生效，原告有权在两被告的借款合同债务范围内，对抵押物房屋折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李培雄、邓成芳于本判决生效之日立即向原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行偿还贷款本金人民币92245.39元、贷款利息人民币1678.03元、罚息人民币172.61元、复利人民币19.28元，四项合计94115.31元，并支付罚息（自2019年11月24日起至贷款本金还清之日止，以尚欠的贷款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮74%计算）以及复利（自2019年11月24日起至贷款利息还清之日止，以尚欠的贷款利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮74%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行对被告李培雄名下位于昆明市桃李家园南厢苑1幢A座1217号[房产权属证书编号：昆明市房权证官字第××号，抵押权他项权利证书编号：昆房他证（官渡）字第××号]房屋折价、拍卖或者变卖的价款，在被告李培雄、邓成芳的本判决第一项还款义务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明护国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币2786元，诉讼保全费人民币1142元，两项合计3928元，由被告李培雄、邓成芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  曾凌杰人民陪审员  钱志红人民陪审员  李晓明二〇一九年十二月十三日法官助理朱娟书记员刘筱俣