湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初9736号原告：中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行，住所地湖北省武汉市江岸区黄浦大街259-260号。负责人：邹国华，行长。委托诉讼代理人：童丽君(一般授权代理)，湖北左岸律师事务所律师。委托诉讼代理人:徐永强(一般授权代理)，湖北左岸律师事务所律师。被告：柯鹏，男，1968年5月6日出生，汉族，户籍所在地湖北省武汉市汉阳区。原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行武汉黄浦支行）与被告柯鹏借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，因按照原告工行武汉黄浦支行提供的被告柯鹏的送达地址无法通知其应诉，2019年10月1日依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。审理中，原告工行武汉黄浦支行向本院申请诉讼财产保全，本院依法作出（2019）鄂0102民初9736号民事裁定，并采取了保全措施。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行武汉黄浦支行的委托诉讼代理人徐永强到庭参加诉讼。被告柯鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行武汉黄浦支行向本院提出诉讼请求：1、柯鹏立即偿还借款本金167,067.31元，截至2019年3月21日的借款利息6,175.28元，以及自2019年3月22日起至全部借款清偿完毕之日止的利息（利随本清）；2、柯鹏没有偿还第1项诉讼请求所列款项的情况下，我行以柯鹏抵押的位于武汉市武昌区陆家街294号10栋2单元2层2室房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、柯鹏承担本案诉讼费用以及我行为实现债权支付的费用。事实和理由：2016年1月19日，我行与柯鹏签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：柯鹏向我行借款180,000元用于购买位于武汉市武昌区陆家街294号10栋2单元2层2室房屋，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；柯鹏提供位于武汉市武昌区陆家街294号10栋2单元2层2室房屋作抵押担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年2月5日，我行与柯鹏在武汉市武昌区住房保障和房屋管理局办理了编号为武房他证昌字第××号房屋他项权证。我行依约定在2016年2月6日发放了180,000元借款。借款发放后，截至2019年3月21日，柯鹏已经累计22期（连续21期）未依合同约定按时足额归还借款本息，目前差欠我行借款本金167,067.31元以及截至2019年3月21日的借款利息6,175.28元。因此，依据合同约定，我行宣告柯鹏合同项下的借款提前到期，要求其立即提前偿还全部借款余额本息。特提起诉讼，维护我行的合法权益。被告柯鹏未在法定期限内提交书面答辩意见及证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证与质证、法庭辩论等诉讼权利。经审理查明，2016年1月19日，工行武汉黄浦支行（贷款人）与柯鹏（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》1份，其中约定：根据借款人申请，工行武汉黄浦支行同意向其发放个人购置住房贷款180,000元，用于购买坐落于武昌区陆家街294号10栋2单元2层2号房屋，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定；借款人授权贷款人将借款一次性划入指定账户，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；柯鹏自愿以武昌区陆家街294号10栋2单元2层2号房屋提供抵押担保，并应及时办理抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，发生借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权行使抵押权。合同中，双方还对权利义务、其他违约情形和事项进行了约定。工行武汉黄浦支行在贷款人处加盖个人信贷业务合同专用章，柯鹏在借款人、抵押人处签名捺印。2016年2月5日，柯鹏将位于武汉市武昌区陆家街294号10栋2单元2层2室房屋（建筑面积40.38平方米）在武汉市武昌区住房保障和房屋管理局办理了武房他证昌字第××号房屋他项权证，房屋所有权人柯鹏，房屋他项权利人工行武汉黄浦支行，他项权利种类抵押权，债权数额180,000元。2016年2月6日，工行武汉黄浦支行依约向柯鹏授权的账户发放借款180,000元，执行利率5.390000%。柯鹏先期尚能按合同约定偿还借款本息，后未按约定期限履行还款义务，截至2019年3月21日，柯鹏尚差欠借款本金167,067.31元、利息6,175.28元。另查明，2019年5月22日，工行武汉黄浦支行与湖北左岸律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定工行武汉黄浦支行委托湖北左岸律师事务所代理涉案纠纷一、二审和执行阶段事宜。湖北左岸律师事务所收到柯鹏案律师费2,000元。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、借据、武房他证昌字第××号房屋他项权证、户名为柯鹏的贷款历史明细列表、《委托代理合同》、湖北增值税专用发票、工行武汉黄浦支行营业执照副本、柯鹏的居民身份证和居民户口簿复印件、武汉市房屋产权登记信息查询单、武汉市房屋抵押记载信息单、武汉市不动产查封信息单及当事人的陈述等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，柯鹏作为借款人和抵押人与工行武汉黄浦支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格遵守和履行。合同签订后，工行武汉黄浦支行按约履行了借款义务，但柯鹏未按约履行还款义务，在合同期内累计多个还款期未按时偿还借款本息，已构成违约，理应承担相应的民事责任。工行武汉黄浦支行要求柯鹏偿还截至2019年3月21日尚差欠的借款本金167,067.31元、利息6,175.28元，以及自2019年3月22日起至借款清偿之日止的利息（利随本清）的诉讼请求，本院予以支持。柯鹏作为抵押人自愿以位于武汉市武昌区陆家街294号10栋2单元2层2室房屋向工行武汉黄浦支行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设立，故柯鹏应以其抵押的房屋向工行武汉黄浦支行承担抵押担保责任，该抵押物应由工行武汉黄浦支行优先变价受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归柯鹏所有，不足部分由柯鹏清偿。根据《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失”，故柯鹏还应向工行武汉黄浦支行支付律师费2,000元。柯鹏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院依据相关法律规定进行案件事实的认定和裁决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告柯鹏于本判决生效之日起3日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行借款本金167,067.31元；二、被告柯鹏于本判决生效之日起3日内偿付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行利息损失（截至2019年3月21日的利息6,175.28元；自2019年3月22日起至款项付清之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算，利随本清）；三、被告柯鹏如不能按期偿还上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行有权对抵押物即位于武汉市武昌区陆家街294号10栋2单元2层2室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告柯鹏所有，不足部分由被告柯鹏清偿；四、被告柯鹏于本判决生效之日起3日内支付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行律师费2,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,765元、诉讼保全费1,386元、公告费260元由被告柯鹏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  吴艳萍人民陪审员  高国华人民陪审员  甘 敏二〇一九年十二月二十五日书 记 员  杨月明