广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初4164号原告：中国银行股份有限公司江门开平支行，住所地：开平市三埠祥龙中银路一号。负责人：梁健军，男，该行行长。委托诉讼代理人：梁伟业，男，该行职员。被告：谭劲松，男，1971年1月13日出生，汉族，户籍地址：开平市，现住开平市，原告中国银行股份有限公司江门开平支行（以下简称中行开平支行）与被告谭劲松金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行开平支行的委托诉讼代理人梁伟业到庭参加诉讼，被告谭劲松经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还贷款本金284000元、利息3783.27元、罚息3718.17元，合计291501.44元给原告（暂计至2019年8月19日，此后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息清偿日止。2.判令被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2007年1月15日，被告在原告网点人和东路支行申请开立个人账户，签订《个人结算账户开户/借记卡业务登记表》，开通了电子借记卡业务，取得长城电子借记卡(卡号:60×××61，对应账号为：72×××54)，用于个人资金的存取使用。2018年5月8日，被告通过手机银行向原告申请个人网络消费贷款，自助签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，经系统自动审批，取得中银E贷网络贷款额度28.4万元，约定还款方式为规则还息、到期还本息，贷款利率为6.66%，贷款期限12个月，同时指定账户60×××61为还款账号。在额度取得后，自2018年5月8日至2018年11月3日，被告在额度内分别用款10次，用款金额28.4万元.各次用款情况如下：1、2018年5月8日，被告当天在额度内提取中银E贷用款，将网络消费用款1万元（贷款帐号：70×××11）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金10000元、利息55.5元、罚息291.18元，欠款金额合计10346.68元。2、2018年5月12日，被告当天在中银E贷额度内第二次用款，将网络消费用款3万元（贷款帐号：67×××40）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金30000元、利息294.91元、罚息843.28元，欠款金额合计31138.19元。3、2018年5月20日，被告当天在中银E贷额度内第三次用款，将网络消费用款2万元（贷款帐号：71×××61）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金20000元、罚息351.67元，欠款金额合计20351.67元。4、2018年6月2日，被告当天在中银E贷额度内第四次用款，将网络消费用款2万元（贷款帐号：63×××83）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金20000元、利息203.5元、罚息443.94元，欠款金额合计20647.44元。5、2018年6月9日，被告当天在中银E贷额度内第五次用款，将网络消费用款5万元（贷款帐号：71×××81）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金50000元、利息573.5元、罚息1013.51元，欠款金额合计51587.01元。6、2018年7月9日，被告当天在中银E贷额度内第六次用款，将网络消费用款5万元（贷款帐号：67×××70）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金50000元、利息851元、罚息600.54元，欠款金额合计51451.54元。7、2018年7月24日，被告当天在中银E贷额度内第七次用款，将网络消费用款2万元（贷款帐号：66×××90）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金20000元、利息59.2元、罚息150.38元，欠款金额合计20209.58元。8、2018年8月30日，被告当天在中银E贷额度内第八次用款，将网络消费用款2万元（贷款帐号：66×××79）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金20000元、利息159.1元、罚息0.36元，欠款金额合计20159.46元。9、2018年9月8日，被告当天在中银E贷额度内第九次用款，将网络消费用款6万元（贷款帐号：70×××65）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金60000元、利息1487.4元、罚息21.73元，欠款金额合计61509.13元10、2018年11月3日，被告当天在中银E贷额度内第十次用款，将网络消费用款0.4万元（贷款帐号：64×××68）转入到长城电子借记卡（卡号：60×××61）进行消费使用，至2019年8月19日，该贷款逾期欠款本金4000元、利息99.16元、罚息1.58元，欠款金额合计4100.74元。自从取得网络贷款并使用后，被告初期一直按时正常还息，但因过度消费,2019年2月被告开始出现逾期，随后又还清了部分利息，但在2019年5月8日各笔贷款逐步到期后，因本息还款压力增大，被告就开始无力清偿到期贷款本息。被告出现逾期后,虽然经原告电话、信函等方式不断催收，被告最后在2019年7月23日还款第三笔贷款利（罚）息205.92元、第六笔贷款利（罚）息111.93元、第八笔贷款利（罚）息112.25元后就没有继续偿还贷款，至2019年8月19日，被告十笔贷款最长拖欠已达90多天,总共欠款本金人民币￥284000元、利息3783.27元、罚息￥3718.17元，合计贷款本息￥291501.44元，严重违反了《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的约定，根据《个人网络循环贷款合同》第八条第1款第2点“未按期归还贷款本息”、第2款第2点“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”、第6点“要求借款人赔偿因其违约而给贷款款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等”，为维护原告权益，原告依据民事诉讼法有关规定向贵院提起诉讼，请贵院受理并依法裁决。被告谭劲松没有答辩，在举证期限内也没有提供证据。原告中行开平支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告谭劲松没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告中行开平支行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告中行开平支行起诉的事实予以确认。另查明，原告中行开平支行与被告谭劲松签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定，本合同项下贷款利率为：以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。经查，本案所涉的合同项下十笔贷款首次提取日的年利率均约定为6.66%。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告中行开平支行与被告谭劲松签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，该合同不违反法律和行政法规的有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。本案中，中行开平支行依约向谭劲松发放贷款合共284000元，谭劲松没有依照合同约定的期限履行偿还到期借款本息的义务，其行为已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，中行开平支行请求谭劲松偿还贷款本金284000元、利息3783.27元、罚息3718.17元，合计291501.44元及从2019年8月20日起至款项清偿之日止的利息、罚息(以本金284000元为基数，按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的有关约定计算)，事实清楚，理据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，被告谭劲松经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告谭劲松应自本判决生效之日起十日内偿还贷款本金284000元、利息3783.27元、罚息3718.17元，合计291501.44元及从2019年8月20日起至款项清偿之日止的利息、罚息(以本金284000元为基数，按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》的有关约定计算)给原告中国银行股份有限公司江门开平支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5672.26元（原告已预交），由被告谭劲松负担。原告中国银行股份有限公司江门开平支行多预交的案件受理费5672.26元，由本院予以退回；被告谭劲松应向本院补缴案件受理费5672.26元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  唐晓辉人民陪审员  冯健良二〇一九年十二月二十七日书 记 员  李佩瑶关绮明