宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院民事判决书（2019）宁0105民初1118号原告：宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司。法定代表人：杨某，该公司董事长。委托诉讼代理人：黄某。委托诉讼代理人：张某、蒙某，宁夏天器律师事务所律师。被告：王某，职业不详，住宁夏银川市。原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司与被告王某金融借款合同纠纷一案。本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月26日公开开庭进行了审理。原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄某到庭参加诉讼。被告王某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某向原告偿还贷款本金1899637.76元，支付至实际清偿之日的罚息（暂计算至2019年1月30日，罚息为96863.25元），以上共计1996501.01元；2、如被告不履行上述债务，原告有权对被告名下位于银川市××区房产（产权证号：2014011134）、银川市金凤区正源北街家和万世花园5号住宅楼5单元402室（产权证号：2009001546）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2017年9月15日，被告王某因购买钢材需要，与原告签署《个人借款合同》，约定被告向原告借款200万元，借款期限为12个月，自2017年9月15日起至2018年9月14日止，贷款年利率为7.25‰，借款一次还本，按季还息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。同日，被告与原告签署《抵押合同》，被告自愿以位于银川市××区房产（产权证号：2014011134）、银川市金凤区正源北街家和万世花园5号住宅楼5单元402室（产权证号：2009001546）抵押给原告。合同签署后，原告依照合同约定向被告发放了贷款，后被告未按期偿还贷款本金及利息，故原告诉至本院。被告王某未到庭参加诉讼，亦未提交书面的答辩意见及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：王某、财产共有人高秀娟的身份证复印件各1张、《个人借款合同》1份、借款凭证（借据）1张、贷款发放通知单1张、还款凭证10份、逾期还款利息、罚息计算明细表1份、债务逾期催收通知书1份、《抵押合同》1份。本院审查后认为，原告提交的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性且互相印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月15日，被告王某（借款人）以购钢材所需为由，向原告（贷款人）借款200万元，并签订《个人借款合同》（合同编号为西村银借字2017年第00143号）。该合同第二条第一款约定借款期限为12个月，即从2017年9月15日起至2018年9月14日止；该合同第四条第1款借款利率约定为月利率7.25‰，借款期限内合同利率不变；第四条第3款对结息方式约定为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。若贷款本金的最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息。第四条第4款对罚息约定如下：“（1）、若借款人（被告）未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。……（4）对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以本条第3款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。（5）、计收罚息和复利，遇合同约定的借款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。（6）、罚息利率：A、在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收70%。B、自借款期限届满之日起，固定利率贷款的罚息利率保持不变。即逾期贷款罚息利率仍为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收70%。C、借款期限届满后，浮动利率贷款的利率仍按本条第1款约定的浮动周期及方式浮动。逾期贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为该浮动利率水平上加收70%。”同日，原告与被告签订《宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司抵押合同》，合同约定被告以其名下位于银川市××区房产（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号、银国用（2014）第XXXX号）、位于银川市××区（产权证号：银房权证金凤区字第XXXX号、银国用（2015）第XXXX号）抵押给原告作为担保，并依法办理了抵押登记手续，对被告的债务承担抵押担保责任。担保范围为主合同项下债权包括本金、利息、复利及罚息、违约金等；抵押权行使期间为主债权诉讼时效期间内行使抵押权，若主债权为分期清偿，则抵押权人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。原告在被告的债务履行期届满未受清偿时，有权依法以抵押物折价、或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告的财产共有人高秀娟分别在上述两份合同中财产共有人处签字捺印。原告于2017年9月19日向被告发放了200万元借款。合同履行过程中，被告偿还了部分借款和利息，自2018年9月14日开始逾期还款，截至2019年1月30日，被告尚欠原告借款本金1899637.76元、罚息96863.25元。本院认为，原、被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方真实意思表示，该合同合法有效，双方当事人均应全面履行。原告按合同约定如期发放了贷款，被告未按合同约定支付本息，已构成违约，对原告要求被告偿还借款本金1899637.76元、罚息96863.25元（计算至2019年1月30日）的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。原告要求被告支付自2019年1月31日至实际清偿之日的罚息，符合双方合同约定，但被告具体还款日期不确定，本院调整为被告按照双方签订的《个人借款合同》约定的利率及罚息计算方法支付原告以借款本金1899637.76元为基数自2019年1月31日至本院生效判决确定的还款之日的罚息。被告王某自愿以其位于银川市××区（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号、银国用（2014）第XXXX号）、位于银川市××区（产权证号：银房权证金凤区字第XXXX号、银国用（2015）第XXXX号）抵押给原告作为担保，并依法办理了抵押登记手续，故应按合同约定承担抵押担保责任。被告王某经本院合法传唤无正当理由未到庭，亦未提交答辩及证据材料，视为其对答辩、举证、质证等诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效后二十日内偿还原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司借款本金1899637.76元、罚息96863.25元，共计1996501.01元,并以借款本金1899637.76元为基数，按照双方签订的《个人借款合同》约定的利率标准及罚息计算方法支付自2019年1月31日至本判决确定还款之日的罚息；二、若上述第一项确定的给付义务没有按期履行，原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司可申请人民法院依法拍卖、变卖被告王某抵押的位于银川市××区（产权证号：房权证兴庆区字第XXXX号、银国用（2014）第XXXX号）、位于银川市××区（产权证号：银房权证金凤区字第XXXX号、银国用（2015）第XXXX号），以所得价款优先受偿；三、驳回原告宁夏西夏贺兰山村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。当事人未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22769元，公告费300元，由被告王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长 殷志渊人民陪审员 邓瑞芳人民陪审员 白秀桃 二○一九年八月二十七日法官 助理 王 颖书 记 员 王 敏 附：判决书所依据的法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵守诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。……第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民事诉讼法》