吉林省吉林市昌邑区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0202民初2631号 原告：王卫东，男，1968年9月25日出生，汉族，住吉林省汪清县。 原告：马爱荣，女，1969年5月14日出生，汉族，住吉林省汪清县。 原告：梁春蕾，女，1974年1月4日出生，汉族，住吉林省汪清县。 共同委托诉讼代理人：朱爱兰，吉林吉天行律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司。 负责人：毕胜。 委托诉讼代理人：张吉祥，男，该公司法律顾问。 原告王卫东、马爱荣、梁春蕾与被告中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司（以下简称人保吉林市分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王卫东及其委托诉讼代理人朱爱兰，原告马爱荣、梁春蕾的共同委托诉讼代理人朱爱兰，被告人保吉林市分公司的委托诉讼代理人张吉祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王卫东、马爱荣、梁春蕾向本院提出诉讼请求：1.人保吉林市分公司给付保险理赔金10万元；2.诉讼费用由人保吉林市分公司承担。事实和理由：2018年1月5日，朝阳区旺福珠宝经销处在人保吉林市分公司处投保团体意外伤害保险。被保险人共2650人（其中包括被保险人王琪）。意外身故每人保险金额为10万元，保险期间为自2018年1月7日起至2019年1月6日止。同年11月13日，被保险人王琪在图们市电业小区因意外坠楼身亡。保险事故发生后，马爱荣、梁春蕾、王卫东向人保吉林市分公司申请理赔，该公司于2019年3月26日下发拒赔通知书。马爱荣、梁春蕾、王卫东认为王琪坠楼身亡属于意外，人保吉林市分公司应当给付意外伤害保险理赔金10万元。人保吉林市分公司拒赔不符合法律规定及保险合同约定。综上，诉至法院，应支持马爱荣、梁春蕾、王卫东诉讼请求。 人保吉林市分公司辩称，王卫东、马爱荣、梁春蕾请求不符合法律规定，不属于保险合同理赔范围，人保吉林市分公司不承担赔偿责任。本案中，无法确定死者系意外死亡。经当地公安机关立案侦查，死者系酒后回家在家中死亡，跳楼时身着很少衣物。公安机关的笔录能够证实存在自杀情节。综上，根据保险条款约定，受酒精影响不属于保险理赔范围，应驳回马爱荣、梁春蕾、王卫东的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：朝阳区旺福珠宝经销处向人保吉林市分公司投保团体伤害保险，被保险人包括王琪，保险期间为12个月，自2018年1月7日起至2019年1月6日止。保险项目为意外身故、残疾给付每人保险金额10万元。并约定：身故保险金受益人由被保险人投保人指定，详见《被保险人及受益人名单》，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第四十二条给付保险金。除合同另有约定外，身故保险金意外的其他保险金受益人为被保险人本人。 2018年11月9日，王琪死亡。经图们市公安局刑事科学技术室委托延边朝鲜族自治州公安司法鉴定中心对王琪血液酒精含量进行分析。2018年11月19日，延边朝鲜族自治州公安司法鉴定中心作出（吉延州）公（刑技）鉴（理化）字【2018】1241号检验报告，检验结果为所送检的王琪心血中检出乙醇成分，其含量是303.33mg/100ml。经图们市公安局刑事科学技术室委托吉林博信司法鉴定中心对王琪的死亡原因进行鉴定。吉林博信司法鉴定中心于2018年12月17日作出吉博司鉴中心【2018】法尸鉴定第C144号法医病理司法鉴定意见书，鉴定意见为被鉴定人王琪，因高坠造成颅脑严重损伤，心肺震荡伤导致死亡。被保险人王琪死亡后，马爱荣、梁春蕾、王卫东向人保吉林市分公司申请理赔。2019年3月26日，人保吉林市分公司作出拒赔通知书，认为王琪在发生事故时有饮酒情节，依据保单合同责任免除第（7）款被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响，不予赔付。 另查明，长白山森工集团天桥岭林业有限公司社区服务中心出具证明，证明王卫东与前妻马爱荣于2002年离婚后，王琪与王卫东共同生活。2007年12月12日，王卫东与梁春蕾登记结婚，王卫东、梁春蕾、王琪共同生活。 认定上述事实的证据有当事人陈述、延边朝鲜族自治州公安司法鉴定中心（吉延州）公（刑技）鉴（理化）字【2018】1241号检验报告、吉林博信司法鉴定中心吉博司鉴中心【2018】法尸鉴定第C144号法医病理司法鉴定意见书、死亡证明书、团体意外险投保单、团体意外险保险单、证明、拒赔通知书等。 本院认为，意外伤害保险合同纠纷是以被保险人遭受意外伤害及由此致残或者死亡为保险标的，保险事故发生时，保险人给付保险金的保险合同，本案系意外伤害保险合同纠纷。依法成立的保险合同受法律保护。朝阳区旺福珠宝经销处与人保吉林市分公司签订的《团体人身意外伤害保险合同》内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应当恪守。《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”。本案中，朝阳区旺福珠宝经销处与人保财险吉林市分公司签订的团体意外伤害保险合同，王琪系该保险合同的被保险人，王琪高空坠亡，该保险合同未对受益人进行指定，按照上述法律规定，马爱荣、梁春蕾、王卫东作为王琪的法定继承人主张给付意外伤害死亡保险金10万元的诉讼请求，于法有据，应予支持。 人保吉林市分公司抗辩主张依据保险条款约定的受酒精、毒品、管制药物的影响导致身故，本案王琪存在自杀情形，人保财险吉林市分公司不负赔偿责任。结合本案中，人保吉林市分公司提举的中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款第2.2.1条规定：“原因除外。被保险人因下列原因而导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任：......（7）受酒精、毒品、管制药品的影响......”格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。上述条款中免责条款部分并未体现出系双方协商，而人保吉林市分公司作为专业机构，不论业务还是诉讼能力均存在优势，因此，对于免责条款部分其完全有能力与投保人进行协商并进行更为细致的修改以维护其公司利益，鉴于以上情形，人保吉林市分公司与朝阳区旺福珠宝经销处签订的合同中的免责条款，符合格式条款的要件，应认定为格式条款。《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。按照上述法律规定，应按照有利于被保险人和受益人的原则进行解释，即应对“受酒精、毒品、管制药品的影响”进行限缩解释，应理解为受酒精、毒品、管制药品的影响系死亡的直接原因或者主要原因。死亡证明书认定王琪的死亡原因为因高坠造成颅脑严重损伤，心肺震荡伤导致死亡。人保吉林市分公司未提供确实充分证据证明被保险人王琪系受酒精影响导致死亡的直接原因或主要原因的或王琪系自杀，应承担举证不能的不利后果。综上，王琪的死亡不符合保险合同中关于责任免除中受酒精的影响导致身故或自杀，保险人不承担给付保险金责任的情形，故对人保吉林市分公司的免责抗辩不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第三十条、第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司于本判决生效之日起十日内给付王卫东、马爱荣、梁春蕾意外身故保险金10万元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，由中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  高博 二〇一九年十二月十四日 书记员  吕程