河南省宝丰县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0421刑初354号公诉机关河南省宝丰县人民检察院。被告人李某某，男，1980年3月15日出生，汉族，中专文化，2015年任河南省腾鸽实业有限公司法人，户籍地平顶山市新华区，住平顶山市新城区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年1月22日被宝丰县公安局取保候审。辩护人朱更许，河南碧野律师事务所律师。河南省宝丰县人民检察院以宝检二部刑诉[2019]17号起诉书指控被告人李某某犯骗取贷款罪，于2019年9月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宝丰县人民检察院指派检察员韩莉芳出庭支持公诉，被告人李某某及辩护人朱更许到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省宝丰县人民检察院指控，2015年下半年，周某（已判决）以其在河南宝丰农村商业银行股份有限公司（原名宝丰县农村信用合作社，以下简称宝丰农商行）申请贷款，需要第三方支付账户为由，找到时任河南省腾鸽实业有限公司法人代表的被告人李某某，要求其在没有真实交易的情况下，以河南省腾鸽实业有限公司的名义与周某签订一份电动车供货合同，被告人李某某表示同意，并与周某签订了电动车供货合同。2015年11月19日，周某以进货购买电动车为由，提供其与河南腾鸽实业有限公司的虚假供货合同，同时提供了房产、车辆、婚姻关系以及担保人靳某、李某1的房产、车辆等虚假信息资料与宝丰农商行签订借款350万元的借款合同一份。该笔贷款由宝丰县中小企业投资担保公司、李某1、靳某提供连带责任保证，洪某以借款人配偶身份出具承诺书对上述借款承担共同还款责任。2015年11月20日，该350万元贷款由周某账户转至河南省腾鸽实业有限公司账户后，被告人李某某按照周某的要求将该款转至河南飞行鹰皇实业有限公司“宝丰豫丰村镇银行”账户内。后该款项分别转出至周某账户80万元，及李某2（已判决）指定的其他账户。2018年8月14日，宝丰县农商行将宝丰县中小企业投资担保公司在其银行的保证金316.9207万元划扣至自己账户上。2019年1月22日，被告人李某某到宝丰县公安局投案。根据上述指控的犯罪事实，公诉机关提供有书证、证人证言、被告人供述和辩解、鉴定意见、视听资料等证据证实。公诉机关认为，被告人李某某伙同他人以欺骗的手段取得金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为应当以诈骗贷款罪追究其刑事责任。请求依法判处。被告人李某某及其辩护人对公诉机关指控李某某的犯罪事实和罪名均无异议，辩护人提出的辩护意见是，李某某在共同犯罪中是从犯，是初犯，认罪认罚，是自首，信用社对贷款资料把关不严存在过错，请求对李某某从轻处罚。经审理查明，周某（已判刑）与李某2（已判刑）预谋后，以周某名义与宝丰农商行贷款。周某（已判刑）以其在河南宝丰农村商业银行股份有限公司（原名宝丰县农村信用合作社，以下简称宝丰农商行）申请贷款，需要第三方支付账户为由，找到时任河南省腾鸽实业有限公司（以下简称腾鸽公司）法人代表的被告人李某某，签订了一份虚假的电动车供货合同。2015年11月19日，周某以进货购买电动车为由，提供其与腾鸽公司虚假供货合同及房产、车辆、婚姻关系以及担保人靳某、李某1的房产、车辆等虚假信息资料，与宝丰农商行签订借款350万元的贷款合同一份，该笔贷款由宝丰县中小企业投资担保公司、李某1、靳某提供连带责任保证，洪某以借款人配偶身份出具承诺书对上述借款承担共同还款责任。同年11月20日，宝丰农商行将350万元贷款转入被告人周某账户，同日，该笔款项转入腾鸽公司账户，被告人李某某按照周某的要求将该款转至河南飞行鹰皇实业有限公司“宝丰豫丰村镇银行”账户内。后该款项分别转出至周某账户80万元，及李某2（已判刑）指定的其他账户270万元。2018年8月14日，宝丰县农商行将宝丰县中小企业投资担保公司在其银行的保证金316.9207万元划扣至自己账户。2019年1月22日，被告人李某某主动到宝丰县公安局投案，庭审中如实供述了自己及同案犯的犯罪事实。认定上述事实，有公诉机关提供的经过庭审举证、质证的下列证据证实；1.书证（1）户籍证明、前科证明、政治面貌证明，证实被告人李某某案发时达到刑事责任年龄，无前科，非中共党员。（2）受案登记表、立案决定书、到案经过，证实该案由赵某于2017年5月25日报案，宝丰县公安局于2017年8月1日立案侦查。被告人李某某于2019年1月22日到宝丰县公安局投案。（3）借款协议书，证实张某2与李某4之间的借款事实。（4）证明材料，①2010年8月23日李某1与余耀军补办结婚证②位于杨庄镇住宅小区3号楼2单元2楼西户的住宅所有人系余耀军③豫Ｄ×××××号小型轿车系余耀军所有。（5）刑事判决书，证实周某犯骗取贷款罪被宝丰县人民法院判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币10万元；赵某犯非法发放贷款罪被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币10万元。（6）周某借款借据、借款合同等贷款资料，证实周某向宝丰县农商行提供的资料、虚假资料、河南省腾鸽实业有限公司与周某2014年10月10日签订的价值350万元虚假供货合同。（7）审批表、通知书、申请书、贷款风险审查报告，证实周某向宝丰农商行提供的发放贷款流程资料。（8）担保业务合作协议，证实宝丰县中小企业贷款担保公司、靳某对周某350万元贷款提供担保的协议。（9）决议、信用报告、面谈纪要，证实银行发放贷款评估资料。（10）控告状及委托书，宝丰商业行控告周某、洪某、宝丰县中小企业投资担保有限公司、李某1、靳某的情况。（11）调取证据通知书及银行交易信息，证实周某从宝丰农商行贷款的350万元进入河南省腾鸽实业有限公司账户，后转出至河南飞行鹰皇实业有限公司“宝丰豫丰村镇银行”账户的事实。（12）调取证据通知书及银行交易信息，证实周某从宝丰农商行贷款的350万元转到河南省飞行鹰皇实业有限公司账户后的资金去向。（13）调取证据通知书及银行交易信息，证实周某开户信息、账户余额及2015年8月1日至2016年12月31日的交易信息。（14）证明两份，证实靳某非宝丰县第一高级中学职工，本校未出具过其工资证明。李某1系宝丰县杨庄镇小店小学本校教师，工资证明非本单位出具，工资证明上的经办人不属于本校教职工。（15）离婚登记表及离婚协议书，证实周某、洪某于2015年6月16日办理离婚登记及财产分割状况。（16）宝丰县公安局经侦大队出具的情况说明，证实周某申请贷款资料中提供的靳某和王某的结婚证复印件、李某1和高发展的结婚证复印件均是伪造。（17）宝丰县房产管理局出具的证明及附件，证实周某申请贷款资料中提供的两处房权证复印件均是伪造。（18）平顶山市立信房地产估价有限公司证明及附件，证实周某申请贷款资料中提供的宝丰县城区西环路南段东侧百合园小区3号楼105和205铺的房产预评估报告是伪造的。（19）不动产登记信息查询结果及情况说明，证实周某申请贷款资料中提供的编号为平房权证卫字第××号的房权证复印件是伪造的。（20）宝丰县车辆管理所证明，证实周某申请贷款资料中提供的关于李某1、靳某所有的车辆信息均是伪造。（21）机动车信息查询结果单四份，证实周某申请贷款资料中提供的关于豫Ｄ×××××机动车所有人为李某1和豫Ｄ×××××机动车所有人为靳某的车辆行驶证是伪造的。（22）宝丰县丰润小额贷款有限公司证明及借款借据，证实王增辉系公司的财务人员；证明李某2向该公司借款200万元，自2015年7月16日起至2015年10月16日止；2015年12月1日李某2通过中国银行向该公司还款100万元，12月30日还款50万元，2016年3月17日李某2通过中国银行向该公司还款57.35万元。（23）周某贷款通过飞行鹰皇账户支付明细，证实飞行鹰皇自2015年11月20日至2015年12月31日的银行流水，其中支付李某370万元；支付周某80万元；支付段某8万元；支付王增辉100万元；支付黄智（谢金星）30万元；支付李某450万元；支付张某27万元；支付信用社5万元。（24）借条、借款协议、收条，2015年8月12日李某2借张某2现金2万元；2015年2月9日李某2借张某2现金5万元；张某2于2015年2月27日向李某4借款200万元；2015年2月27日李某2向张某2借款200万元；2015年12月9日李某2还黄智（谢金星）30万元。（25）腾鸽公司及飞行鹰皇的企业注册查询单，证实腾鸽和飞行鹰皇的企业注册信息及经营范围。（26）高发展户籍信息及其婚姻状况说明，证实周某申请贷款资料中提供的关于高发展和李某1的结婚证是伪造的。2.证人证言（1）证人周某证言证实，2015年周某通过庞某介绍认识李某2，李某2介绍其与担保公司董事长孔某和职工张某2认识。周某以进货购买电动车为由向宝丰县农村信用社（现改制为宝丰县农村商业银行）申请350万元的贷款，在贷款申请材料中提供了周某与洪某的身份证、结婚证、户口本，电动车行营业执照、企业代码证、税务登记表，与宁波大运电动车有限公司签订的2015年销售协议，担保人靳某、王某的身份证、户口本；以及其伪造的靳某的工资证明，起草的与河南腾鸽实业公司的虚假供货合同。周某申请的350万元贷款通过其受托申请支付到第三方腾鸽实业公司，周某使用了其中的80万元，剩下的270万元李某2支配使用了。周某使用的80万元贷款，其中有十几万元转账到浙江宁波大运车业有限公司，其余的用于归还周某个人债务。周某350万元贷款的本息一直没有归还，且目前不具有偿还能力。（2）证人李某2证言证实，李某2曾经因为周某贷款350万元的事找到李某1让李某1帮忙担保，并为周某贷款提供了高发展的身份证和户口本复印件。（3）证人赵某证言证实，周某申请350万元的贷款时提供的担保人相关材料是周某交给宝丰农村商业银行信贷员赵某的，赵某没有对周某提供的房产、车辆等相关材料的真假进行审查。（4）证人李某1证言证实，李某1的丈夫是余耀军，李某1名下没有登记车辆，李某1不认识周某、洪某、高发展，没有为周某的贷款担保，没有给任何人提供过工资证明、结婚证复印件、房产信息复印件等材料。曾经为李某2的贷款担保过，并和李某2到宝丰县信用社签过字；周某贷款资料中关于李某1的担保资料是伪造的。（5）证人靳某、王某证言证实，周某贷款资料中关于二人的结婚证、工资证明、房产信息复印件、房产预评估报告、车辆信息等材料是伪造的。（6）证人张某1证言证实，靳某不是宝丰县第一高级中学的教职工，张某1没有出具过关于靳某的工资证明，周某贷款资料中关于靳某的工资证明是伪造的。（7）证人洪某证言证实，洪某和周某于2015年6月份离婚。二人在宝丰县周庄镇何庄村有一处五间二层独院的房产；2013年在宝丰县文笔山建业小区购买一处房产，没有房产证；有一辆豫Ｄ×××××东风小康银白色货车。洪某在宝丰县信用社给周某的贷款材料上以配偶的身份签字捺指印了，但没有提供其他任何材料。（8）证人张某2证言证实，周某在宝丰农村商业银行申请的350万元贷款进入河南省腾鸽实业有限公司账户后，又转入河南飞行鹰皇实业有限公司账户。周某和李某2二人一起使用了该笔贷款，周某使用了80万元，李某2使用了270万元。李某2使用的270万元用于归还李某370万元、段某8万元、王增辉100万元、黄智（谢金星）30万元、李某450万元、张某27万元，剩余的5万元李某2用于支付信用社利息了。（9）证人段某证言证实，“飞行鹰皇”公司账户转账到段某账户的8万元，是李某2归还段某的借款。（10）证人楚朝辉证言证实，楚朝辉不认识周某、洪某，也不认识李某2，与他们之间也没有经济往来。2015年11月26日，“飞行鹰皇”的账户转账到楚朝辉账户的4万元，是张某2归还楚朝辉的借款。（11）证人李某3证言证实，2015年11月20日“飞行鹰皇”公司账户转账到李某3账户的70万元，是李某2归还李某3的借款。（12）证人郭某真证言证实，郭某真拥有产权的位于县城东城国际小区的一处四间门面房房产证号是11××15；周某申请350万元贷款材料中出现的位于宝丰县城山河路“玉带明珠”小区，李某1和高发展拥有产权，房产证编号11××15的房产证是伪造的，是套用郭某真县城东城国际小区门面房的房产证编号。（13）证人李某4证言证实，张某2曾经通过吕馥楠借李某4200万元钱，2015年年底张某2转账还了100万元，后又通过转账分几次将欠款还清。（14）证人范某证言证实，“飞行鹰皇”是范某和张某2于2014年12月份合伙成立的，公司的日常事务是张某2在管理经营。（15）证人张某3证言证实，周某曾借张某38万元，后分多次以转账的方式，归还张某39.5万元。（16）证人孔某证言证实，宝丰县投资担保公司是国有控股有限责任公司，2013年至今孔某任公司法人。该公司为周某在宝丰县农信社贷款进行了担保，当时是周某找的公司业务部，并提供了基本材料；李某2也曾找过该公司问能否为周某提供担保，但是李某2没有提供材料。周某的贷款本息没有还，宝丰县农商银行将宝丰县投资担保公司的保证金划走了3169207元，用于代偿周某的贷款本金。（17）证人庞某证言证实，周某是通过庞某介绍，认识了李某2。周某曾经在宝丰县农村信用社贷过款，到现在应该没有归还。3.被告人李某某供述，我公司与周某签订了电动车的供货合同，是因为周某让我给他帮忙，因为银行贷款需要第三方受托支付，我公司就与周某签订了供货合同，实际上周某没有向我公司购买任何牌子的电动车。周某的这笔资金只是通过我公司账户周转了,周某与河南省腾鸽实业有限公司签订的购买电动车合同是一份没有实际交易的虚假合同。周某从宝丰县农村商业银行申请的350万元贷款进入河南省腾鸽实业有限公司账户后，又转入河南飞行鹰皇实业有限公司账户，腾鸽公司没有使用一分钱。上述证据，均经当庭质证，符合证据的客观性、关联性、合法性，能够形成完整的证据体系，足以证实被告人李某某构成指控的罪名。辩护人提供的证据：宝丰县农商行证明，证实2018年8月14日宝丰农商行根据约定扣划宝丰县中小企业担保公司3169207元，偿还了350万元的借款。目前涉案款项余额330793元，本息继续向债务人追偿。上述辩护人提供的证据，均经当庭质证，控辩双方均无异议，并与公诉机关提供的证据印证，可作为定案依据。本院认为，被告人李某某伙同他人以欺骗手段骗取金融机构贷款，破坏金融管理秩序，情节严重，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人李某某犯骗取贷款罪的事实清楚，罪名成立，予以支持。李某某主动投案，归案后及庭审中能如实供述自己的犯罪事实，构成自首，可以从轻处罚。李某某没有占有或分获350万元贷款，所起的作用相对较小，且是初犯、认罪态度好，量刑时酌情从轻处罚。关于辩护人提出“李某某是从犯，信用社对贷款资料把关不严存在过错”的意见，经查，在和他人共同实施骗取贷款犯罪过程中，被告人李某某所处的地位是不可或缺的部分，不易区分主从犯，但根据其参与的程度、认罪态度、是否对骗取的贷款使用等情节，综合予以评价，量刑时应有所区分。宝丰农商行信贷员在发放贷款工作中是否存在过错，不影响被告人等以欺骗手段非法取得贷款、情节严重构成犯罪的事实；故辩护人的上述辩护意见，与审理查明的事实不符，不予采纳。关于辩护人提出“李某某是初犯，认罪认罚，是自首，请求对其从轻处罚”的意见，与审理查明的事实一致，予以采纳。平顶山市新城区司法局出具的调查评估意见，认为平顶山新城区应滨街道薛西村委会和新城区应滨街道综治中心都愿意对李某某帮教管理，李某某具备适用社区矫正条件；结合李某某的犯罪事实、性质、在犯罪中所起的作用、认罪态度，决定对其适用缓刑。根据被告人的犯罪事实、性质、情节和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第五十二条，第五十三条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三之规定，判决如下：被告人李某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币五万元。审 判 长  张冬梅审 判 员  王学义人民陪审员  李捞子二〇一九年十二月十一日书 记 员  李银杏