广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0122民初2620号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行，营业场所广西壮族自治区南宁市武鸣区城东开发区兴武大道176号，统一社会信用代码：914501221985523447。 法定代表人：熊良波，职务：行长。 委托诉讼代理人：阮姣，该行员工。 委托诉讼代理人：董剑，该行员工。 被告：李景海，男，1986年11月10日出生，汉族，住广西浦北县。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行（以下简称工行武鸣支行）与被告李景海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告工行武鸣支行的委托诉讼代理人阮姣、董剑波到庭参加诉讼，被告李景海经本院公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行武鸣支行向本院提出诉讼请求：1.判令宣布原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》立即到期；2.判令被告向原告归还借款本金440902.28元；3.判令被告向原告支付借款利息（计算方法：至2019年6月13日止的利息为46650.93元，以后的利息、罚息按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止）；4.本案诉讼费用由被告承担；5.为实现上述第一、二、三、四项债权，原告有权对被告提供的位于南宁东盟经济开发区武华大道43号现代阳光城1栋3单元801号房（武房他证字第××号），有权以该财产折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿。事实与理由：2013年12月4日，原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行与被告李景海签订了一份《个人购房借款/担保合同》，合同编A：[按]字[邕]行[武鸣]支行[2013]年[0454]号，借款金额为人民币肆拾陆万叁仟元整（¥463000）。贷款期限为30年，自2013年12月4日至2043年12月4日。借款用途为购买住房。若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息以及其他费用，直至解除合同。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。订立和履行本合同所需要的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人和担保人承担。其后，被告李景海以其所有的位于南宁东盟经济开发区武华大道43号现代阳光城1栋3单元801号房在武鸣县房地产管理所办理了抵押登记并获得房屋他项权证（武房他证字第××号）。合同签订后，原告依借款合同的约定向被告发放463000元的贷款，被告李景海亦签署了借到原告463000元的借款借据。但被告至2019年6月13日止，己经累计24期未能按时偿还借款本息，经原告多次催收，被告李景海至今未能按合同约定归还借款本息，被告的行为已经严重违反合同约定，构成违约。原告认为被告的行为致使原告的合法债权受到了极大的侵害，为维护原告合法权益，特向法院起诉，恳请法院判如所请。 被告李景海未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 原告工行武鸣支行为证实自己主张，向本院提交了证据为：1.被告身份证、未婚声明，拟证明被告的主体资格；2.《个人借款/担保合同》，拟证明被告向原告借款463000元并用其房产作抵押的事实；3.借款凭证，拟证明原告已依约向被告发放贷款463000元的事实；4.房屋他项权证，拟证明抵押物已办理登记，原告有权对其抵押物优先受偿的事实；5.借款详细信息页面，拟证明被告尚欠的贷款本金和利息金额。 被告李景海未向本院提交证据。 本院认为原告提交的证据来源合法，内容符合客观事实，与本案具有关联性，能形成完整证据链，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2013年12月4日，被告李景海作为借款人（抵押人）与原告工行武鸣支行作为贷款人、南宁润田房地产开发有限责任公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号A：[按]字[邕]行[武鸣]支行[2013]年[0454]号，约定：（一）贷款人向借款人发放个人住房购置贷款，金额为463000元；（二）贷款用于购买坐落于南宁-东盟经济开发区现代阳光城第1幢3单元801号房；（三）贷款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；（四）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，公式换算为：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；（五）贷款一次性划入账户为（户名：南宁润田房地产开发有限公司，账号：21×××68，开户行：工商银行武鸣县支行）；（六）借款人按月等额本息还款；（七）借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定贷款利率基础上加收50%；（八）借款人发生违约情形（详见合同第14.1条）的，贷款人有权采取包括宣布合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用在内的一项或多项措施；（九）借款人自愿以其所有的位于南宁-东盟经济开发区现代阳光城第1幢3单元801号房向贷款人作抵押提供担保。2013年12月24日，原被告双方到武鸣县房地产管理所就南宁-东盟经济开发区现代阳光城第1幢3单元801号房办理了抵押权登记手续，他项权证：武房他证字第××号，房屋他项权利人：中国工商银行股份有限公司武鸣县支行，债权数额为463000元。2014年1月7日，原告通过转账形式向被告指定的银行账户发放了463000元贷款。截止到2019年6月13日，被告已累计拖欠24期未偿还贷款本息，共欠利息46650.93元。 另，截至2019年11月16日，原告确认被告已偿还22097.72元，利息89277.25元。2016年8月4日，中国工商银行股份有限公司武鸣县支行更名为中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行。 本院认为，原告与被告李景海签订的《个人购房借款/担保合同》是双方真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，原被告双方应当本着诚实信用原则履行合同义务。本案中原告已按约定履行了贷款发放义务，足额向被告发放贷款463000元，被告应按照约定还本付息。现被告没有依照合同约定的期限履行还本付息义务，其行为显属违约。其违约行为已符合《个人购房借款/担保合同》约定的贷款人有权宣布合同提前到期。故原告有权宣布合同提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息。《个人购房借款/担保合同》约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债务的，借款人应承担诉讼费等其他实现债权的费用。故原告主张确认《个人购房借款/担保合同》提前到期，并要求被告偿还贷款本金、给付利息、承担保全费、公告费等实现债权的费用的诉讼请求，符合合同约定以及法律规定，本院予以支持。原告起诉时主张《个人购房借款/担保合同》提前到期，故《个人购房借款/担保合同》的提前到期日为原告起诉之日即2019年7月1日。对于被告欠款数额，原告已充分举证，本院确认其主张的金额。故原告请求被告偿还该借款合同项下的贷款本金440902.28元，利息46650.93元及2019年6月14日之后的利息，并承担公告费、保全费，事实清楚，理据充分，有法律依据，本院予以支持。 被告李景海向原告借款，以特定的房地产作为抵押物为上述借款合同项下的借款本息等提供抵押担保并办理了抵押登记，原告工行武鸣支行享有的抵押权自登记时设立，李景海没有依约偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿……”，原告工行武鸣支行有权对该抵押物折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。因此，原告工行武鸣支行请求就李景海提供的抵押物折价或者拍卖、变卖之价款享有优先清偿权的诉讼主张，依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行与被告李景海签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[按]字[邕]行[武鸣]支行[2013]年[0454]号）于2019年7月1日到期； 二、被告李景海向原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行偿还借款本金440902.28元； 三、被告李景海向原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行支付利息46650.93元（利息暂计至2019年6月13日，以后的利息按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止）； 三、被告李景海届期不履行本判决确定的第二项、第三项债务的，原告中国工商银行股份有限公司南宁市武鸣支行有权以被告李景海名下坐落于南宁一东盟经济开发区现代阳光城第1幢3单元801号房（武房他证字第××号）的抵押财产折价或者以拍卖、变卖之价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务违约金。权利人可在本判决书规定的履行期限的最后一日起两年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8613元，公告费260元，由被告李景海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未交纳又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 斯 人民陪审员  谢记生 人民陪审员  韦 红 二〇一九年十二月五日 法官 助理  钟小琴 书 记 员  梁晓程 附相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国民事诉讼法（2017修正）》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。