河南省镇平县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1324刑初658号公诉机关河南省镇平县人民检察院。被告人李沛沛，女，1986年1月12日出生，汉族，镇平县水利局工作人员，大学本科，户籍所在地河南省镇平县，现住镇平县。2018年7月2日因伪造国家机关证件罪被内乡县人民法院判处免予刑事处罚。2019年5月21日因涉嫌骗取贷款罪被镇平县公安局刑事拘留，2019年6月3日经镇平县人民检察院以涉嫌骗取贷款罪批准逮捕，次日被镇平县公安局执行逮捕。辩护人徐玉雷，河南荣祥律师事务所律师。镇平县人民检察院以镇检二部刑诉（2019）17号起诉书指控被告人李沛沛犯骗取贷款罪，于2019年9月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。镇平县人民检察院指派检察员谭明新出庭支持公诉，被告人李沛沛及其辩护人徐玉雷到庭参加诉讼。现已审理终结。镇平县人民检察院指控：2014年5月3日，被告人李沛沛以镇平县博石玉业有限公司的名义与镇平县金之玉业玉器有限公司法人韩某签订虚假购销合同。2015年6月29日，被告人李沛沛以购买玉器为由向南阳村镇银行镇平支行申请500万元贷款并申请镇平县泰昌信用担保公司为其贷款提供担保，并通过常晓找南阳山川皮革制品有限公司、刁某、王某1为镇平县泰昌信用担保公司提供反担保。在办理贷款过程中，被告人李沛沛向南阳村镇银行镇平支行和镇平县泰昌信用担保公司提供了虚假的购销合同、资产证明等材料，夸大自身实力，骗取南阳村镇银行镇平支行贷款及镇平县泰昌信用担保公司为其贷款提供担保。2015年6月30日南阳村镇银行镇平支行将500万贷款发放给于镇平县金之玉业玉器有限公司，2015年7月1日镇平县金之玉业玉器有限公司以POS机刷卡的方式将500万元转给镇平县博石玉业有限公司。后李沛沛获取500万元贷款后，未按借款合同用于购买玉器，而用于偿还秦某等人的欠款，2016年6月28日该笔贷款到期后李沛沛无法偿还，由镇平县泰昌信用担保公司代为偿还完毕。公诉机关指控上述事实，向法庭提供有被告人供述和辩解，证人证言，书证等。据此认为，被告人李沛沛以欺骗手段取得金融机构的贷款，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人李沛沛辩称，购销合同是2015年签订的，贷款是用于购买玉器，不是偿还欠款，向银行贷款提供的资料也是真实的。辩护人的辩护意见如下：1、本案涉及的贷款是镇平县博石玉业有限公司申请、使用，李沛沛办理贷款是职务行为，为单位利益，如果构成骗取贷款罪也应是单位犯罪；2、本案没有受害人报案；3、认定被告人李沛沛构成骗取贷款罪事实不清，证据不足，借款人提供真实有效的足额担保，而且担保人也偿还了借款人的借款，金融机构没有任何风险，也没有造成损失；4、镇平县泰昌担保公司为借款人提供担保是有偿担保，收取了近20万元的担保费用，应当承担担保风险。经审理查明：2014年5月3日，被告人李沛沛以镇平县博石玉业有限公司的名义与镇平县金之玉业玉器有限公司法人韩某签订虚假购销合同。2015年6月29日，被告人李沛沛以购买玉器为由向南阳村镇银行镇平支行申请500万元贷款并申请镇平县泰昌信用担保公司为其贷款提供担保，并通过常晓找南阳山川皮革制品有限公司、刁某、王某1为镇平县泰昌信用担保公司提供反担保。在办理贷款过程中，被告人李沛沛向南阳村镇银行镇平支行和镇平县泰昌信用担保公司提供了虚假的购销合同、资产证明等材料，夸大自身实力，骗取南阳村镇银行镇平支行贷款及镇平县泰昌信用担保公司为其贷款提供担保。2015年6月30日南阳村镇银行镇平支行将500万贷款发放给于镇平县金之玉业玉器有限公司，2015年7月1日镇平县金之玉业玉器有限公司以POS机刷卡的方式将500万元转给镇平县博石玉业有限公司。后李沛沛获取500万元贷款后，未按借款合同用于购买玉器，而用于偿还秦某等人的欠款，2016年6月28日该笔贷款到期后李沛沛无法偿还，由镇平县泰昌信用担保公司代为偿还完毕。认定上述事实的证据如下：1.书证（1）常住人口基本信息、公职人员证明，证实被告人李沛沛的身份情况以及李沛沛在镇平县水利局防汛办工作，科员，事业编制。（2）前科情况查询证明、刑事判决书，证实被告人李沛沛的前科情况。（3）到案经过、结案报告，证实本案的发案、破案情况及被告人李沛沛的到案情况。（4）博石玉业在南阳村镇银行500万元贷款档案博石玉业给南阳镇平村镇银行提供的营业执照、企业基本注册信息查询单、公司章程、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、银行征信报告、验资报告、资产负债表、博石玉业企业信用报告等，证实镇平博石玉业有限公司登记、信用情况法定代表人证明，证实被告人李沛沛为镇平博石玉业有限公司的法人。南阳村镇银行借款合同，证实李沛沛以镇平博石玉业有限公司的法人向南阳村镇银行镇平支行借款500万元，用于购买俄罗斯白玉，贷款期限为1年，自2015年6月29日起，到2016年6月28日为止。南阳村镇银行贷款保证合同，证实镇平县泰昌信用担保公司为镇平博石玉业有限公司在2015年6月29日向南阳村镇银行签订数额为500万元整的借款合同提供担保。镇平博石玉业有限公司2014年5月3日与镇平县金之玉业有限公司签订15000000万元购买俄罗斯白玉购销合同，证实镇平县博石玉业有限公司法人李沛沛为骗取南阳村镇银行500万元整贷款而虚构购销合同。南阳村镇银行公司类提款申请，证实镇平博石玉业有限公司于2015年6月30日向南阳村镇银行提款500万元整。镇平县博石玉业有限公司2014年1月-2015年3月税收收款书、镇平县博石玉业有限公司2014年度财务报表，证实镇平县博石玉业有限公司2014年度财务报表中显示镇平县博石玉业有限公司在2014年计提所得税为1254111.65元，和镇平县博石玉业有限公司的实际税收不符。（5）镇平县泰昌信用担保有限公司提供的担保材料镇平县博石玉业有限公司给南阳镇平村镇银行提供的营业执照、企业基本注册信息查询单、公司章程、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、银行征信报告、法定代表人证明、验资报告、资产负债表、产品专利及获奖证书担保申请书、经营者简历及工作业绩、股东会议及签字样本、资产评估报告书、产品购销合同、借款合同、担保合同，证实了镇平博石玉业有限公司通过镇平县泰昌信用担保有限公司的担保在镇平村镇银行贷款500万元。反担保书，证实镇平博石玉业有限公司在南阳村镇银行贷款500万元，镇平县泰昌信用担保有限公司为其提供担保，刁某、王某1、姜某（南阳山川皮革制品有限公司法人代表）、刘鑫、常胜、李沛沛、常晓为镇平县泰昌信用担保有限公司的反担保人。（6）博石玉业有限公司在中原银行镇平支行900万元的贷款档案及银行流水营业执照、企业基本注册信息查询单、公司章程、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、南阳银行开立单位银行结算账户申请书、贷款申请报告、财务报表、纳税表、资产评估报告、中原银行贷款合同、保证合同、授信合同、保证金质押合同，证实了博石玉业在中原银行贷款900万元。（7）民生银行贷款档案李沛沛个人信用报告、营业执照、企业基本注册信息查询单、公司章程、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、贷款合同、贷款用途承诺书、最高额担保合同，证实了李沛沛在民生银行贷款240万元。（8）交通银行南阳分行贷款档案交通银行受托支付委托书、个人借款合同、保证合同，证实李沛沛在交通银行借款450万元。（9）银行流水等镇平县金之玉业玉器有限公司南阳村镇银行镇平支行账户银行流水，证实2015年7月1日南阳村镇银行镇平支行将镇平博石玉业有限公司申请500万元贷款转入镇平县金之玉叶玉器有限公司账户。李沛沛银行流水以及梁少楠、秦某开户信息，证实2015年7月1日，李沛沛民生账户通过POS机收到4999977.50元，并通过网银转账给秦某2000000元、梁少楠2121000元。（10）到案经过，证实了被告人李沛沛于2019年5月21日被口头传唤到案。2、证人证言（1）证人姜某证言，2015年6月中旬的时候，常晓给我打电话说，想买一批玉石，手里没有资金，在南阳村镇银行镇平支行办了一笔500万元的贷款，由镇平县泰昌信用担保有限公司担保，但是镇平县泰昌信用担保有限公司要求需要一个企业还有两个副科级以上的公职人员为其提供反担保，否则不予放款，让我给他帮个忙，用我的南阳山川皮革制品有限公司提供下反担保，还给我说，另外两个反担保人王某1、刁某已经签了字，然后我就也同意了。过了一星期常晓跟镇平县泰昌信用担保有限公司的工作人员一起到我的公司找我签字，我在反担保书上签了字，并加盖了南阳山川皮革制品有限公司的印章，办理好后他们就走了，后来和常晓也一直没有联系，什么时候的放款，贷款干什么了我都不清楚。到2016年6月份，贷款快到期时，镇平县泰昌信用担保有限公司的经理李超给我打电话说，常晓的到期了，你们几个反担保人得赶紧催他归还贷款，我就赶紧联系常晓，催他还款，常晓给我说，知道了，正在抓钱还款了，但是迟迟还不上，我给他打了很多电话，他每次说都是推脱正在抓钱还款。过了有两个月，李超给我说，他给银行做了工作，让常晓先还个50万元，银行把贷款进行展期，我把这个情况又给常晓说了，常晓说在外地找钱，回去了再说。又过了快一个月，银行让常晓先还40万元就可以把贷款展期，但是常晓还是没有钱还款，不知道过了多久因为常晓的贷款还不上，银行就扣除镇平县泰昌信用担保有限公司的500万元存款。镇平县泰昌信用担保有限公司的500万元存款被银行扣了后，就联系我们三个反担保人，并告知我们如果常晓的贷款还不上，镇平县泰昌信用担保有限公司就会把我们起诉到镇平县人民法院，我赶紧和另外两个反担保人王某1、刁某联系，我们三个人就一直联系常晓，让他赶紧还款，但是常晓说，找不来钱，没有办法还款。一直到2016年年底的时候，镇平县泰昌信用担保有限公司把常晓、常胜、李沛沛、刁某、王某1、刘莹、南阳山川皮革制品有限公司起诉到镇平县人民法院，法院判决我们反担保人承担责任。在2017年11月份镇平县人民法院执行了我公司账户上100万元，在这期间我一直还联系着常晓，催他还款，但是常晓一直还是没有钱，我问他，贷这500万元都干什么了，购进的玉器卖卖先把钱还上也行啊，怎么现在一分钱都还不上，常晓说，贷这500万元，哪里是去买玉器，外边欠款太多了，贷这500万元全部还其他欠款，现在真是没钱，你的钱被执行了，我也没办法，随后我就找王某1和刁某，商量如何解决这个事，最后还是催常晓还款，到现在钱也没还上。常晓无法归还贷款后，我就开始打听贷款的情况，了解到常晓向银行提供博石玉业公司的财务报表和纳税申报情况都是虚假的，他这个公司就没有正式经营，税务申报都为零，以购进玉器原料为由向银行贷款500万元，放款后，该贷款实际上是用于归还自己在外的其他欠账，到最后，还把这个几个反担保人牵连进去，给我们造成了经济损失，使我的企业名誉受损，据我了解常晓和李沛沛在贷这笔款时，外边负债累累，资产都抵押给别人还账了，他们就没有能力归还这笔贷款。（2）证人韩某证言，镇平县金之玉业玉器有限公司是在2013还是2014年的时候成立的，位置在石佛寺镇天下玉源A6-3，公司的房子是租赁的，法人是我，股东是我丈夫赵运行，刘鑫是公司的兼职财务，没有别的员工了，实际上这个公司没有具体的业务，成立公司就因为有些客户要求公对公进行购货，为了方便经营玉器生意才成立的公司。大概是2015年春天的时候，我和李沛沛在石佛寺市场经营玉器时，市场上有一个叫“洋哥”的人从俄罗斯那边购进了一批俄罗斯白玉原料，我和李沛沛见了这批玉器并问了价格，都感觉这批货不错，李沛沛想买一部分货，但是手里没那么多钱，就决定在银行贷款，并给洋哥说这批货给她留点，她这就去找钱，随后李沛沛就以镇平县博石玉业有限公司的名义在南阳村镇银行镇平支行办理贷款，银行当时要求购买玉器要有一份公对公的购销合同，李沛沛就找到了我把情况给我讲了，因为是朋友，她是买别人玉器的，给她帮个忙对我也没有影响就同意了，就以我镇平县金之玉业玉器有限公司和李沛沛的镇平县博石玉业有限公司签订了一份购销合同，但是银行的贷款办理的比较慢等贷款放款后，洋哥由于等不及，那批俄罗斯白玉已经卖了，500万元贷款在2015年六七月份的时候南阳村镇银行直接把钱打到我公司的账户上，因为我们两公司之前签订的有购销合同所有钱就直接打到我这了，钱到账后李沛沛给我说钱打到镇平县金之玉业玉器有限公司的账户上，安排王某2去转款，让我把公司的公章以及财务章给王某2，王某2负责把这500万元转给李沛沛，本来我公司的对公账户上也没有钱我就同意了，并把公司的公章以及财务章交给了王某2，王某2大概用了半天的时间就把公司公章以及财务章还给我了，别的情况我就不知道了。我们这两个公司一直没有经济往来，在2015年春天的时候与镇平县博石玉业有限公司签订购销合同就是因为李沛沛在银行办理贷款需要才签订的，合同上镇平县金之玉业玉器有限公司是（供方），镇平县博石玉业有限公司是（需方），我的镇平县金之玉业玉器有限公司就没有做过俄罗斯白玉原料的生意，这份产品购销合同是为了李沛沛在银行办理贷款编造的，合同的内容是虚构的。（3）证人王某2证言，大概在2015年的时候具体月份记不清了，当时李沛沛给我打电话问我忙不忙，不忙的话让我给她帮个忙，我就到镇平县博石玉业有限公司找李沛沛，到那后，李沛沛给我说，她在南阳村镇银行镇平支行办理的贷款放款了，她知道我经常办银行业务，业务比较熟，就让我帮她转款，还给我说这笔款在韩某公司的账户上，是个对公账户，需要公司的公章、委托书才能进行转款。随后，我去找韩某拿了韩某名下镇平县金之玉业玉器有限公司的公章和委托转账的证明，拿到后我就到南阳村镇银行镇平支行办理转账手续，这笔500万元贷款当时在镇平县金之玉业玉器有限公司的账户上，我把500万元转到我自己的南阳村镇银行卡上，转完后，我把公章还给韩某，我拿着500万元的银行卡去镇平县博石玉业有限公司找李沛沛，当时李沛沛没在公司，我打电话问李沛沛，钱现在在我卡上，咋办，李沛沛说你把卡放店里吧，店里有人，让他们把钱通过POS机刷出来，我忘记当时把卡交给公司谁了，卡放公司后我就走了。（4）证人秦某证言，李沛沛是做生意的，经营的范围比较多，主要是做玉器生意的，李沛沛前几年生意做的比较大，最近这两年我和李沛沛接触的比较少了，她经常换号码，我现在也没有她的手机号了，她经常和常晓在一起，我和常晓也是从小就认识了。前几年的时候李沛沛做玉器生意经常找我借钱周转，有时候一个星期都能找我借两三回钱，不过还了的也比较及时，本来我和李沛沛就比较熟后来她找我借钱都不用打条了，来来回回借了很多次具体多少钱我也记不清了，不过到现在还有十几万元没有还我，2016年年底的时候李沛沛到我家里向我借钱，她本来还有十几万没有还给我，我还听别人说过李沛沛现在在外边贷了很多款都还不上，我就拒绝了没有借给她钱，从那时候开始李沛沛也就没怎么找我借钱了，接触的也越来也少了。2015年7月1日李沛沛给我中原银行卡上转账200万元这是李沛沛借我的钱。2014年5月份的时候李沛沛到我家里给我说，从外地回来一批玉器原石，她想买下来，但是需要500多万元，我也跑去看了这批玉器原石，我问李沛沛借多少，李沛沛说有多少借多少吧，我当时手里也有些闲钱，就借给李沛沛347万元，先是给李沛沛转账300万元，后来分两次给了她47万元现金。当时玉器生意已经开始走下坡路了，我怕到时李沛沛没钱还我就向她催要欠款，没过多久李沛沛就还了我100多万元，剩下200多万元她一直拖着没有还我。到2015年五六月份的时候我在中原银行的贷款快到期了就又向李沛沛催要欠款，她还是拖着没有给我，没办法我让亲戚先给我打了150万元，一直到2015年7月1日李沛沛才给我还了200万元，钱是打到我中原银行卡上，我带上之前卡里的150万元，把中原银行的350万元贷款还上了。到现在李沛沛还有十几万元没有还我，我对这十几万元欠款也不抱什么希望了，李沛沛现在在外边欠了很多钱，车和房子都抵押出去了，有时候还找我爱人付阳丽借个两三千元用用。（5）证人刁某证言，2015年3月份左右常晓给我打电话说：“你给我帮个忙，我通过人劳局的牛朝辉介绍认识了一个老板，想找这个老板借个50万元，你当个担保人吧”，我给常晓说：“你借个人的钱，我又不认识这个人，咋给你担保”，我拒绝了。过了一个月的时间常晓又给我打电话说：“镇平县财政局下属的泰昌担保公司可以为企业在银行贷款提供担保，但是泰昌担保公司需要这个企业找两个副科级以上的公职人员和一个企业对担保公司进行反担保，我和李沛沛在石佛寺有个博石玉业有限公司刚好符合标准能办贷款，你帮个忙担保一下”，我问常晓：“你还找了谁，贷多少钱？”他说：“我还找了曲屯的镇长王某1，还有山川皮革厂的姜某，他俩也都同意，准备贷100万元”，我当时就也同意了。大概过了一个星期有天早上常晓给我打电话问我：“上班了没，找你签个担保书”，我说：“上班了，我现在有点事得去枣园，不行你到枣园找我吧”，过了一会李沛沛给我打电话说：“我到枣园了，你在哪里我去找你”，当时我在枣园镇的财政所就让李沛沛过来了，李沛沛当时和一个三四十岁的男的一起，李沛沛给我介绍说这是泰昌担保公司的工作人员，随后泰昌担保公司的工作人员就拿出一份反担保书让我签字，我看了一下大致内容就是由泰昌担保公司提供担保，我愿意为泰昌担保公司提供反担保，上面也没写在哪贷款，贷多少钱，因为我已经承当常晓担保的这个事就直接在反担保书上签字了，签字时这个泰昌担保公司的工作人员还给我照了相，签完后李沛沛们就走了。因为这事我和常晓也没再联系过，到2016年5月份左右，泰昌担保公司的一个工作人员我不认识给我打电话：“博石玉业有限公司的500万元贷款快到期了，你们还用不用，用了赶紧还上再贷出来，不用了就赶紧把贷款还上”，听完我就赶紧给常晓打电话问他：“你不是说贷100万元吗，咋成500万元，贷款快到期了担保公司都催我了”，常晓说：“当时能办500万元的贷款为啥不用了，我现在正在找过桥资金了，你别急”，当时我就不愿意了，但是也没有办法，这之后每隔一个星期我都会给常晓打电话或者到他家里催问贷款的事。贷款到期后常晓没有还钱，南阳村镇银行镇平支行直接在泰昌担保公司账户上扣走了500多万元，这应该是连本带息，扣走后泰昌担保公司又催了常晓和李沛沛以及我们几个反担保人，但是没人还款，泰昌担保公司就在镇平县人民法院将我们起诉了，现在已经将我和王某1的工资卡冻结了，把山川皮革厂的账户上执行了100万元并把账户也冻结了，一直到现在常晓也没有还钱。博石玉业公司具体情况我不了解，只知道是李沛沛和常晓成立的公司，李沛沛是法人代表，常晓是股东，我没见过这个公司有什么玉器，感觉就跟没经营一样，因为我在税局工作，出事以后我查了下博石玉业公司的税务申报情况，申报金额基本上为零，所以我就感觉这个公司就没有经营。李沛沛的情况我不清楚，只知道她和常晓很早就生活在一起并一起做生意，常晓以前是镇平县保险公司的经理，现在已经不干了，好像还是保险公司的工作人员，他们在石佛寺经营了一家百鸟朝凤酒店，现在也因为欠账抵押给南阳的担保公司，我知道他们把百鸟朝凤酒店的房权证分割成几份都抵押出去了，他们在外边贷了很多款都没有还，也欠了很多钱，我就知道这些。（6）证人王某1证言，大概是2015年三四月份的时候常晓给我打电话说：“我和李沛沛名下的镇平县博石玉业有限公司，准备在南阳村镇银行镇平支行办笔500万元的贷款，咱们县财政局下属的泰昌担保公司可以提供担保，但是泰昌担保公司需要一个企业和两个副科级以上的公职人员进行反担保，你帮个忙担保一下”，我听后没有答应常晓，随后常晓多次给打电话，有时候还找我当面说这事，说的多了我也就勉强答应了。到5月份具体哪天我记不清了，常晓给我打电话说：“你上班没有，我让小沛（李沛沛）过去找你把反担保书签下”，之前就承当过常晓担保的这事，也就同意让她过来。过了一会李沛沛和两个年轻人（我不清楚是银行的人还是担保公司的人）到曲屯镇我的办公室里让我签字，当时我心里还是不太愿意担保这个事，我还问李沛沛：“这到时你们还不上，咋整”，李沛沛说：“没事啊，姜叔（姜某）那边都签过了，佧子哥（刁某）也同意了”。已经承当过常晓所以我也不好意思就在反担保书上签字了，签字时那两个年轻人还给我照了相，签完他们就走了。过了大概一个星期我给常晓打电话问贷款这个事，常晓给我说：“这事不好办，得找人说说，不中你给我帮帮忙找找人”，我说：“我还是担保人，这说起来不合适”，常晓说：“那我自己再找找关系吧”，这之后为贷款这个事我和常晓就没再说过。到2016年5月份左右，泰昌担保公司的陈文平给我打电话说：“博石玉业有限公司的500万元贷款快到期了，你们这些反担保人得赶紧催常晓和李沛沛还钱，要不就影响着你们反担保人了”，听完我就赶紧给常晓打电话问他：“贷款快到期了，你们赶紧还吧”，常晓说：“我现在都准备在别处办笔贷款给这笔还上”，我给他说：“不管你咋整，你得赶紧还上啊，要不你把你的房产抵押给担保公司也行”。常晓承当的挺好就是一直不还钱。贷款到期后常晓没有还钱，南阳村镇银行镇平支行直接在泰昌担保公司账户上扣走了500多万元，这应该是连本带息，扣走后泰昌担保公司又催了常晓和李沛沛以及我们几个反担保人，但是还不了，泰昌担保公司就在镇平县人民法院将我们起诉了，现在已经将我和刁某的工资卡冻结了，还把我车辆也冻结了，把姜某的山川皮革厂的账户上执行了100万元并把账户也冻结了，一直到现在常晓也没有还钱。其余的几个反担保人当时常晓只给我说了刁某和姜某，其他没给我说，后来我收到判决书后，我才知道另外李沛沛、常晓、常胜都是担保人，我知道刁某和姜某都是常晓去做的工作，其余几个他们都是一家的。找泰昌担保公司跑手续是常晓去跑的，李沛沛的关系跑不了这事，应该是找的李超，李超是当时泰昌担保公司的总经理，不知道当时李超是否兼财政局的副局长。（7）证人吴某证言：2015年的时候具体月份记不清了，镇平县博石玉业有限公司法人代表李沛沛到我们公司的业务部门，当时有我、王某3、等几个部门同事在场，提出想在村镇银行办理贷款，需要我们公司提供担保。我把“为企业提供担保所需材料清单”以及费用清单交给李沛沛，告知李沛沛：“这是所需要的材料，这是收费清单，你同意的话就按照清单上的材料准备，准备好后交给项目经理王某3”，李沛沛拿着材料就走了。过了一段时间李沛沛拿着准备的材料来业务部门找到我，我让她把材料交给王某3，并让她按照费用清单上先交纳评审费用，评审费用是担保额的千分之三，应该是1.5万元，交完费用后王某3开始进行初查，初查完后项目经理王某3和几个工作人员一起到镇平县博石玉业有限公司进行调查，这几个工作人员我记不住了，因为当时这个工作是王某3的，我不参与，但是后期我到镇平县博石玉业有限公司店里看过，确实是有经营活动也有店铺，王某3还到李沛沛的加工厂进行调查并照了相，调查完后王某3书写调查报告，之后就按照办理担保手续流程进行。当时我们公司要求镇平县博石玉业有限公司提供反担保人，两个副科级以上的公职人员及一家除珠宝企业以外的正常经营的企业进行反担保，这是为了降低我们公司的风险，当时我不知道反担保人是谁，是镇平县博石玉业有限公司提供的。反担保手续办完后，我们公司就与村镇银行签订担保合同了，剩下的贷款手续是镇平县博石玉业有限公司到村镇银行办理的，放款之前李沛沛又交了十来万元的担保费用后，我们出具了一份放款通知书交给银行，银行就进行了放款，之后镇平县博石玉业有限公司在用款的过程中我们公司又到实地对企业的经营情况进行了调查。为企业提供担保需要企业提供大概是营业执照、工商登记信息，财务报表、股东或董事会决议等相关资料，具体的材料我也记不住，我们公司业务操作规范上有。李沛沛按照要求提供的，如果不按要求提供初审就不合格。当时去实地调查感觉店铺的玉器挺齐全的，也有高档货，而且店铺的所有权也是李沛沛的。当时李沛沛还开了一家百鸟朝凤酒店，酒店的部分房产也是李沛沛的。财务报表是含在审计报告里的，李沛沛提供的材料都是复印件，王某3当时去实地与原件进行核对，只要是无误就可以了。我们公司没有核实财务报表及产品购销合同的真实性，因为财务报表是含在审计报告里，这是审计公司对企业审计出具的报告书我们没办法进行核实，产品购销合同是企业和其他的公司进行的交易合同，因为是买卖有可能是个人进行买卖，所以我们没办法核实，只要核实原件与复印件一致性就可以了。我们公司给村镇银行提供了我们镇平县泰昌信用担保有限公司的营业执照，工商的相关手续，以及担保合同、放款通知书。镇平县博石玉业有限公司在村镇银行的500万贷款到期后没有按时归还，村镇银行从我们公司的保证金账户上划走了500多万元含本金及利息，我们公司将几个反担保人起诉了。（8）证人陆某证言，2015年博石玉业公司在村镇银行贷款的时候，我是客户经理，行长把博石玉业公司贷款业务交给我处理。2015年5月20日博石玉业公司李沛沛向我行提出贷款申请报告，由镇平县泰昌担保公司担保，博石玉业公司在我行担保贷款500万元，使用期限是一年，李沛沛按照流程上的规定给我们银行提供了营业执照、公司章程、审计报告、银行流水、验资报告等材料贷款，这些材料都交给我了，我根据提供的材料到实地进行调查，出具调查报告，并通知李沛沛及公司的股东常晓到我行签订贷款手续，我整理后上报总行审查，审查合格后，泰昌担保公司与我行签订担保合同，这套贷款档案才算完善，之后我行收到泰昌担保公司出具放款通知书后于2015年6月30日发放贷款，在我行的监督下，贷款先发放到博石玉业对公账户上后转至受托方金之玉业的受托账户。泰昌担保公司为博石玉业公司担保需要提供的手续主要是担保意向函、担保公司当月报表、担保公司当月担保清单、担保承诺书。博石玉业公司法人李沛沛一个人和我对接的，贷款相关手续流程我全程跟进，全程手续签订都是我们两个人联系签订的。我行出具的股东会决议，常晓当时到场并确认签字。南阳村镇银行股份有限公司类贷款保证合同签订时常晓到场确认签字，常晓本人未向我行提交贷款相关手续。我通过对比博石玉业公司向我提供的相关复印材料和原件进行对比，材料对比一致的话就认定是真实的。我通过金之玉业在我行开设账户的预留文件，对比公章，购销合同有效。购销合同双方公司签盖有效，双方盖章后表明双方公司的意愿是真实的，我没有联系双方公司进一步确认。我没有到博石玉业公司的加工厂进行查看，我没有听李沛沛说有加工厂。李沛沛提供的资产评估报告上显示的加工机器我当时问李沛沛了，她说这些机器已经不用了，但是还属于公司名下的资产所以就评估上，当时没有加工场地。我对博石头玉业按照村镇银行商企业信用等级计分标准及测分表测算，博石玉业符合贷款发放条件，同时我也出具了资产负债情况说明。博石玉业税务缴纳的真实情况我通过税务缴纳原件进行比对，真实有效。我行和镇平县泰昌担保公司每年签订的有合作协议，泰昌担保公司在我行存有保证金，保证金比例不低于担保额的20%，最高担保合计额度是7000万元。博石玉业贷款到期后没有按时还款，到期后，半年内我多次到店催收及联系李沛沛还款，李沛沛到我行后说没钱想办法还钱。后期催收无果，李沛沛公司也一直未还款，2016年12月份我行从泰昌担保公司扣除500万元的贷款及利息。（9）证人王某3证言，2015年3月份左右，镇平县博石玉业有限公司法人代表李沛沛到我们公司的业务部门，当时有我、吴某、等几个部门同事在场，当时吴某是业务主管，李沛沛向吴某提出想在村镇银行办理贷款，需要我们公司提供担保，吴某就把“为企业提供担保所需材料清单”以及费用清单交给李沛沛，并给李沛沛说“你需要我们公司提供担保的话，你就按照清单上的材料准备，准备好后交给项目经理王某3”，李沛沛拿着材料就走了。过了一段时间李沛沛拿着准备的材料来业务部门找到我，我让她把材料交给我，并让她按照费用清单上先交纳评审费用，评审费用是担保额的千分之三，算完后评审费是1.5万元，李沛沛把这1.5万元打到我们公司的对公账户上后，我们就开始进行初查，初查完后我和几个工作人员一起到镇平县博石玉业有限公司进行调查，这几个工作人员有孙舒、秦根、吴某，我们到镇平县博石玉业有限公司店里看过，确实是有经营活动也有店铺，我还到李沛沛的加工厂进行调查并照了相，调查完后我写调查报告，之后交给业务部门主管吴某和风控部孙舒、秦根审核，审核通过后由部门主管吴某按照上述我说的流程继续进行，所有流程走完后我就通知李沛沛办理反担保手续，公司要求提供两个副科级以上的公职人员及一家除珠宝企业以外的正常经营的企业进行反担保，这是为了降低我们公司的风险。当时我不知道反担保人是谁，是镇平县博石玉业有限公司提供的，反担保手续办完后，我们公司就与村镇银行签订担保合同了，剩下的贷款手续是镇平县博石玉业有限公司到村镇银行办理的，放款之前李沛沛又交了大概十来万元的担保费用后，我们出具了一份放款通知书交给银行，银行就进行了放款，之后镇平县博石玉业有限公司在用款的过程中我们公司又到实地对企业的经营情况进行了调查。李沛沛向我们公司提供的财务报表是含在审计报告里的，李沛沛当时给我们提供的都是复印件，我们业务部和风控部同时审核，确认李沛沛给我们公司提供的复印件与原件一致就可以了。核实财务报表及产品购销合同对照着原件核实了一遍，无误。镇平县博石玉业有限公司在村镇银行的500万元贷款到期后没有按时归还，村镇银行从我们公司的保证金账户上划走了500多万元含本金及利息，我们公司将几个反担保人起诉了。3、被告人李沛沛供述，镇平县博石玉业有限公司是2013年的时候成立的，成立时股东是我和常晓，注册资金为200万元，我投入110万元，常晓投入90万元，经营地在石佛寺镇天下玉源市场大门口北边，面朝西，最初公司的法人代表是我本人，后来因为公职人员不能经商办理企业，所以将公司的法人代表变更为刘莹，常晓是在镇平县人保财险上班也是公职人员，所以将公司的股东也变更为刘莹和常萌。镇平县博石玉业有限公司主要经营白玉和翡翠，另外碧玉、独玉也有，不过比较少，原料和成品都经营。公司在2013年刚开始的时候有加工厂以及设备，后来具体哪一年我也忘了，因为效益不好，就把加工厂设备卖了。公司大概6、7人，店长是刘莹，兼职会计是刘鑫，以及我和常晓，常晓不参与公司的经营。公司日常经营都是由我简单记个流水账，生意上的资金往来也都是通过我个人的账户，基本上没有经公司的对公账户。刘鑫是公司的兼职会计平时不怎么在公司，有时候一个星期，有时候一个月过来一次负责公司的纳税申报。刘鑫在纳税申报时是以我自己记得流水账申报的，每月申报都是纳税申报的最低标准进行的，标准好像是每月销售额3万元，缴纳1800元税款，分为增值税和个人所得税，具体怎么分我不清楚。本来经营玉器生意的资金都是通过我个人账户进行的，前几年的时候有些客户需要公对公进行购买，而且还要有发票，所以成立了镇平县博石玉业有限公司，有需要发票的客户，货款会打到公司的对公账户，平常的客户我还是自己收钱，店里的POS机也绑定的是我个人的银行卡。每月3万元的发票基本上都够用，因为有时一个月要发票的客户比较少，用不完的话下个月继续使用，如果不够的话，用多少再到税局补多少的税款。镇平县博石玉业有限公司的经营情况2013年到2014年年底这期间生意一直都不错，到2015年年初开始生意就不太好，2017年4月份的时候镇平县博石玉业有限公司的店面就撤了。我和常晓现在已经没有经营什么业务了，石佛寺的百鸟朝凤酒店在2017年4月28日承包给别人了，承包费一年78万元，因为欠南阳有个叫杨铮500万元，所以每年承包费直接打给杨铮。镇平县博石玉业有限公司好像于2014年的在镇平县中原银行办理了900万元的贷款，在南阳村镇银行镇平支行办理了500万元的贷款。我于2015年的时候在南阳交通银行光彩支行办理了一笔450或者430万元的贷款，我还在南阳民生银行办了一笔大概240万元的贷款，具体什么时间办的我也记不住了，常晓没有办过贷款。镇平县中原银行900万元贷款是抵押贷款，抵押的是镇平县博石玉业有限公司名下百鸟朝凤酒店一大套房产，现在没有归还，已经进入执行阶段；南阳交通银行光彩支行450万元贷款是抵押贷款，抵押的是我名下百鸟朝凤酒店的4套房产，现在也没有归还，银行已经将我起诉到南阳卧龙区法院，现在快到执行阶段了；南阳村镇银行镇平支行500万元贷款是担保贷款，担保公司是镇平县泰昌担保有限公司，贷款到期后我们还不上，镇平县泰昌担保有限公司已经将500万元贷款还给南阳村镇银行镇平支行了，在民生银行办理的240万元贷款，也没有还，现在已经将我起诉了，中原银行和交通银行给我起诉到卧龙区法院，民生银行给我起诉到宛城区法院。2015年年初，石佛寺市场有个叫“杨哥”的人在俄罗斯购进了一批俄料原石，我看到后觉得这批货不错就想买下来，需要1500万元，我找了两个人，一个叫张小伟、一个叫黄英泽，每家出500万元合伙购买，他们也同意了，当时我手里没有那么多资金就想在银行办笔贷款，听别人说镇平县泰昌担保有限公司可以担保贷款，我就到镇平县泰昌担保有限公司询问担保贷款的事宜，担保公司说可以在南阳村镇银行镇平支行办理贷款，并给我出了一份需要准备材料的清单，大概就是担保公司提供了镇平县博石玉业有限公司的工商上一系列的手续、税务上的手续、以及公司我日常记录的财务账目，担保公司还让我公司进行财产评估，审计，还有些别的手续想不起来了，另外还有提供反担保人，需要两个公职人员分别是王某1、刁某以及一个企业是南阳山川皮革制品有限公司，还有镇平县博石玉业有限公司里的法人我自己、股东常晓、常胜、财务会计刘鑫，我们7个人作为反担保人，担保公司指定我到南阳村镇银行镇平支行办理贷款，给银行提供的材料和给镇平县泰昌担保有限公司提供的材料基本上一样，贷款手续办完后就等通知，一开始说是1个月就可以放款了，但是手续办理的比较慢等了三四个月的时间，一直到2015年6月30日才放款，银行放款后“杨哥”的这批玉货就已经卖出去了，放款后这批玉货也没有买成。办理贷款时是以购买玉器的名义的办理的，银行和担保公司需要有购销合同，贷款要打到供货方的账户上，于是我找到我的朋友韩某，她名下有个镇平县金之玉业玉器有限公司，我把事情给她说了，让她帮忙和我签订一个购销合同，韩某也同意了，于是我以镇平县博石玉业有限公司的名义和韩某的镇平县金之玉业玉器有限公司签订了购销合同，合同上镇平县博石玉业有限公司为（需方），镇平县金之玉业玉器有限公司为（供方），需方买供方1500万元的俄罗斯白玉，实际上镇平县金之玉业玉器有限公司没有合同上所签订的2500公斤俄罗斯白玉，只是为了办理贷款才签订的这份购销合同。我给南阳村镇银行镇平支行和镇平县泰昌担保有限公司提供的财产评估报告和审计报告，是当时银行和担保公司需要财产证明之类的手续，随后找到南阳世纪正泰资产评估有限公司对我公司进行了资产评估，财产评估时所需的材料是我们自己提供的，当时提供了我日常记录的财务账目、房产证明等相关材料，南阳世纪正泰资产评估有限公司还到我公司里进行了实地查看，并对店里的玉器进行评估。我给南阳世纪正泰资产评估有限公司提供的材料是真实的。资产评估报告书中51台机器设备是公司加工厂里的设备，我记得当时资产评估的时候，这些机器还没有卖。南阳世纪正泰资产评估有限公司和镇平县泰昌担保有限公司的工作人员当时去调查过，他们知道有加工厂，在办理贷款时我公司向南阳村镇银行镇平支行提供的说明显示“镇平县博石玉业有限公司2014年度审计报告反映所得税1254111.65元”，这个数字不真实，没有那么多的所得税。向银行提供的税票真实。办理贷款时向银行提供的镇平县博石玉业有限公司主要供、销货商材料中，镇平县博石玉业有限公司和满洲里玉之缘玉器有限公司、青海洪胜玉器厂、王苗、镇平县黄氏珠宝有限公司、镇平县同福实业有限公司、徐书淼签订的购销合同这都是之前和公司有业务往来的个人及公司。2015年6月30日500万元贷款放款至镇平县金之玉业玉器有限公司账户上后转给王某2个人村镇银行卡上后于2015年7月1日通过POS机刷到我的民生账户上，当天我打给秦某200万元、梁少楠212万元、杨艳丽3万元、袁振5元等等，这些钱都用于归还欠款了。上述证据经庭审质证，证据之间能够互相印证，已经形成了一条完整的证据链条，可以作为本案的定案依据，本院予以采信。本院认为，被告人李沛沛以欺骗手段取得银行的贷款，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人李沛沛辩称，购销合同是2015年签订的，并不影响该合同内容和目的虚假性；辩称贷款是用于购买玉器，不是偿还欠款，向银行贷款提供的资料是真实的意见，与银行流水、相关书证及证人证言不符，不予采纳。辩护人认为本案系单位犯罪的意见，经查，被告人李沛沛以镇平县博石玉业有限公司的名义在银行贷款，该款最终转入其个人账户用于归还欠款，系李沛沛个人行为，且镇平县博石玉业有限公司没有独立的财务，听从于李沛沛，缺乏独立的意志，不具有独立的人格，并非单位犯罪，辩护人该辩护意见，不予采纳；认为金融机构没有任何风险，也没有造成损失，被告人李沛沛构成骗取贷款罪证据不足的意见，经查，被告人李沛沛使用虚假的购销合同，伪造财务报表获得金融机构的信任，贷款资金没有按申请时的用途，而用于归还其他借款，申请贷款时存在虚构事实、隐瞒真相的情节，涉及金额巨大，严重干扰金融机构正常信用管理体系，虽村镇银行没有受到损失，但骗取贷款罪属于破坏金融管理秩序罪，所保护的客体也是金融管理秩序，包括金融管理秩序和金融机构财产权。被告人李沛沛的行为已侵犯了该金融管理秩序，辩护人该辩护意见不予采纳；辩护人认为没有受害人报案，镇平县泰昌担保公司为借款人提供担保收取担保费用，不影响被告人李沛沛犯罪的构成。根据本案犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十一条之规定，判决如下：被告人李沛沛犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10万元。（罚金限判决生效后三十日内缴纳，上缴国库。）（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月21日起至2022年5月20日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张国权审 判 员  高 磊人民陪审员  续文安二〇一九年十二月十七日书 记 员  崔婉莹