河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫13民终8002号上诉人（原审被告）：杨忠坡，男，1970年8月12日出生，住河南省南阳市。委托诉讼代理人：徐国章，河南怡和律师事务所律师。上诉人（原审被告）：牛香改，女，1973年9月25日出生，住河南省南阳市。委托诉讼代理人：徐国章，河南怡和律师事务所律师。上诉人（原审被告）：金贺旭，女，1969年5月14日出生，住河南省南阳市。委托诉讼代理人：徐国章，河南怡和律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张闯，男，1984年4月14日出生，住唐河县。委托诉讼代理人：崔延飞，河南祜亚律师事务所律师。上诉人杨忠坡、牛香改、金贺旭因与被上诉人张闯保证合同纠纷一案，不服唐河县人民法院（2019）豫1328民初3314号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月12日立案后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人杨忠坡、牛香改、金贺旭委托诉讼代理人徐国章，被上诉人张闯及其委托诉讼代理人崔延飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。杨忠坡、牛香改、金贺旭上诉请求：1．依法撤销一审判;改判驳回张闯起诉，并将本案移交至南阳市高新区非法集资处理办公室。2.本案一、二申诉讼费由张闯承担。事实及理由:1.张闯放贷数额已高达1050万元，且年利率远远高于36%，显然已涉嫌非法经营罪，是典型的职业放贷人，已涉嫌非法经营罪；根据最高人民法院、最高人民检察、公安部、司法部《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第二条第(一)项“个人非法放贷数额累计在200万元以上的”,“且实际年利率超过36%”的规定，依法应当移送至南阳市高新区非法集资处理办公室。2.张闯无正当职业，常年非法吸储后又用于非法放贷和非法集资，显然也涉嫌非法集资罪。所涉及的450万元因南阳市中泰房地产开发有限公司非法集资，已被列入清查范围之内，也正好说明其所诉的贷款也被列入涉案金额。3.张闯本人的放贷行为已涉嫌非法经营,其所放贷的本息均不受法律保护，一审确定杨忠坡、牛香改、金贺旭承担担保责任错误。张闯辩称，1.张闯并未涉嫌非法经营和非法放贷，不构成职业放贷人。《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》自2019年10月21日起施行，对本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院《关于准确理解和适用刑法中“国家规定”的有关问题的通知》的规定办理，张闯的行为是否构成非法经营，不适用《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的认定标准。张闯仅向对中泰公司出借了借款，没有以中博公司名义出借借款，也没有任何部门对张闯的行为作出非法经营和非法放贷的认定。2.杨忠坡、牛香改、金贺旭没有提供证据证明张闯非法吸储、涉嫌非法集资；中泰公司有非法集资行为，不等于张闯有非法集资行为。张闯向一审法院起诉请求：1.依法判令杨忠坡、牛香改、金贺旭连带偿还借款380万元及利息，利息按月息2分计付；2.判令杨忠坡、牛香改、金贺旭支付逾期日千分之三的借款管理费；3.诉讼费由杨忠坡、牛香改、金贺旭负担。一审法院认定事实：2014年8月29日、2014年9月19日、2014年10月15日，张闯与案外人南阳市中泰房地产开发有限公司（借款人）、杨忠坡、牛香改、金贺旭（担保人）签订了借款合同三份，分别借款200万元、150万元、100万元。三份合同内容相同，主要约定：1.南阳市中泰房地产开发有限公司向张闯借款期限6个月；2.杨忠坡、牛香改、金贺旭为该借款提供连带责任保证，保证期间为合同借款届满之日起五年。同日，张闯与南阳市中泰房地产开发有限公司签订补充协议一份，主要约定：出借人在借款人处购买肆套商品房备案买卖合同，系为本借款合同提供担保办理购房手续，若借款人不能按时偿还本息，出借人可自行处置上述房产。合同签订后，张闯于当日通过银行转账方式将款转入南阳市中泰房地产开发有限公司账户，南阳市中泰房地产开发有限公司及杨忠坡、牛香改、金贺旭向张闯出具借据各一份。南阳市中泰房地产开发有限公司于2016年12月、2017年10月14日分别偿还本金20万元、50万元。张闯认可南阳市中泰房地产开发有限公司对200万元借款，自2014年9月29日至2015年1月13日按月息3.5分四次支付利息28万元；对150万元借款，于2014年11月14日、2014年12月30日按月息3.5分二次支付利息10.5万元；对100万元借款，自2014年10月20日至2014年12月22日按月息3.5分分三次支付利息10.5万元。共计支付利息49万元，支付至2014年12月31日。下欠本金380万元及部分利息未还。2018年2月5日，张闯就借款合同案向一审法院提起诉讼，请求南阳市中泰房地产开发有限公司及杨忠坡、牛香改、金贺旭偿还借款。审理中，2018年7月4日，南阳市处置非法集资工作领导小组办公室发函南阳市中级人民法院：南阳市中泰房地产开发有限公司涉嫌非法集资，建议中止南阳市中泰房地产开发有限公司与非法集资有关民事诉讼活动。一审法院于2018年9月19日作出（2018）豫1328民初619号民事裁定书，驳回张闯的起诉。杨忠坡、牛香改、金贺旭称，2014年3月，张闯向南阳市中泰房地产开发有限公司出借600万元，出借人是南阳中博投资有限公司而非张闯。一审法院认为，南阳市中泰房地产开发有限公司向张闯的借款由杨忠坡、牛香改、金贺旭提供担保，杨忠坡、牛香改、金贺旭对此不持异议，张闯请求杨忠坡、牛香改、金贺旭履行借款合同、承担保证责任，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第八条“借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理”之规定，张闯请求偿还借款380万元，利息按月息2分支付，符合法律规定，予以支持；张闯请求逾期按日千分之三的管理费，没有法律依据，不予支持。杨忠坡、牛香改、金贺旭辩称本案属于重复起诉，涉及的金额列入非法集资处理范围；张闯所诉是与杨忠坡、牛香改、金贺旭的担保法律关系，有权单独向担保人主张民事权利，担保人应承担相应的担保责任。杨忠坡、牛香改、金贺旭称张闯属职业放贷人、涉及放贷次数多、数额大，未提供相应证据予以证实。故对其辩称理由，不予采信。一审法院依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决：一、被告杨忠坡、牛香改、金贺旭于本判决生效后十日内连带偿还原告张闯借款本金380万元及利息（自2015年1月1日至2016年12月31日以本金450万元为基数按月息2分计付利息；自2017年1月1日至2017年10月14日以本金430万元为基数按月息2分计付利息；自2017年10月15日至本判决确定的还款日以本金380万元为基数按月息2分计付利息）。二、驳回原告张闯其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费66600元，由被告杨忠坡、牛香改、金贺旭负担。本院经审理对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪，出借人起诉请求担保人承担民事责任的，人民法院应予受理。张闯原起诉南阳市中泰房地产开发有限公司、杨忠坡、牛香改、金贺旭的借款合同案件，因南阳市中泰房地产开发有限公司涉嫌非法集资，一审法院驳回起诉；张闯现起诉请求杨忠坡、牛香改、金贺旭按照担保合同承担民事责任，一审法院予以审理符合法律规定。杨忠坡、牛香改、金贺旭在诉讼中没有提供张闯构成职业放贷人的充分证据，也未提供公安机关对张闯涉嫌非法经营罪受理、立案的通知书，请求撤销一审判决、改判驳回张闯的起诉和将本案移交至南阳市高新区非法集资处理办公室处理，缺乏根据，理由不足。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费66600元，由杨忠坡、牛香改、金贺旭负担。本判决为终审判决。审判长  郭晓普审判员  刘建华审判员  王小军二〇一九年十二月二十三日法官助理牛晓书记员马赟赟