湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂2827民初2139号原告：恩施兴福村镇银行股份有限公司来凤支行，住所地：湖北省来凤县翔凤镇和平路25号。负责人：吴定维，该行行长。委托诉讼代理人：李春双，来凤县经济开发区法律服务所法律工作者。被告：向启彦，男，生于1990年7月16日，土家族，湖北省来凤县人，住来凤县。被告：向阳，男，生于1965年3月8日，土家族，湖北省来凤县人，住来凤县。被告：向金雲，女，生于1965年12月18日，苗族，湖北省来凤县人，住来凤县。原告恩施兴福村镇银行股份有限公司来凤支行（以下简称兴福村镇银行）与被告向启彦、向阳、向金雲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月18日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴福村镇银行的委托诉讼代理人李春双到庭参加诉讼。被告向启彦、向阳、向金雲未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。兴福村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告立即偿还原告借款本金80304.37元及利息和罚息；2、请求人民法院判决原告有权拍卖、变卖被告向启彦设立抵押权的汽车（品牌：大众，车牌号：鄂Ｑ×××××，车架号：LFV2A1K3H4111253）并对所得价款享有优先受偿权；3、请求人民法院判决被告给原告赔偿为实现债权所花费的代理费1500元；4、诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年6月16日，被告向启彦、向阳、向金雲以买车为由向原告兴福村镇银行借款10万元，并签订“恩村银微贷来旧兴车个消费借字2017第059号”《个人借款合同》及“恩村银微贷来旧兴车抵字2017第059号”《抵押合同》，《个人借款合同》当中约定贷款期限为36个月，利息为月利率8.4‰，还款方式为按月等额本息还款，《抵押合同》中约定被告向启彦以其自有的大众汽车牌小轿车（车架号：LFV2A1K3H4111253）为原告在此次贷款中设立抵押权，并在之后办理了抵押登记。事后，被告给原告偿还了19695.63元之后便一直未再按照合同约定还款，被告的行为已构成违约，原告有权按照合同的约定提前收回贷款，并要求被告承担相应违约责任。故原告特向人民法院提起诉讼。向启彦、向阳、向金雲未向本院提交书面的答辩状，也未向本院提交证据。兴福村镇银行为支持其诉讼主张，向本院提交了下列证据：兴福村镇银行的营业执照一份、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、向启彦、向阳、向金雲的身份证、《个人借款合同》、借据、兴福村镇银行对私存款账户明细对账单、贷款利息明细表、《抵押合同》（汽车）、车辆注册登记信息、《委托代理合同》及发票、《文书送达地址确认书》。因向启彦、向阳、向金雲未到庭参加诉讼，本院无法组织质证，但本院经审查后认为，上述证据真实、有效且来源合法，与本案存在关联性，故对于上述证据，本院予以采信并记录在卷佐证。本院经审理查明的事实如下：2017年7月25日，兴福村镇银行（贷款人）与向启彦（借款人）、向阳（共同借款人）、向金雲（共同借款人）签订合同编号为恩村银微贷来旧兴车个消费借字2017第059号《个人借款合同》。该合同约定：借款金额10万元；借款期限自2017年7月25日起至2020年7月20日止；借款用途购车；借款利率为固定月利率8.4‰；贷款支付方式为受托支付；还款方式为按月等额本息还款；逾期贷款罚息按实际贷款利率水平上加收30%；逾期贷款罚息=逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，逾期天数从应还款日计算至实际还款日前一天；担保方式为抵押；借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款借款人连续三个还款期或累计六个月未按时偿还贷款本息构成违约事件；借款人违约，贷款人宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可以提前收回贷款，要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。同日，兴福村镇银行（抵押权人）与向启彦（债务人、抵押人）签订合同编号为恩村银微贷来旧兴车抵字2017第059号《抵押合同》。该合同约定：抵押人同意以车辆（品牌：大众汽小型轿车；型号：FV7166BABBG；车牌号：鄂Ｑ×××××；发动机号：JP2700；车架号：LFV2A1K3H4111253）作为抵押物，为主合同（恩村银微贷来旧兴车个消费借字2017第059号《个人借款合同》）所约定的借款10万元作抵押担保；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用；抵押物由抵押人保管使用，在主合同债务完全履行完毕之前，未经抵押权人同意，抵押人不得对抵押物做出出售等任何形式的处分；债务人与抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权，有权依法以抵押物折价、拍卖、变卖所得的价款优先受偿；未经抵押人书面同意擅自处分抵押物，给抵押权人造成损失，应当承担全额赔偿的违约责任。抵押物共有人向金雲在抵押物清单上签字盖印，同意以上述车辆为兴福村镇银行作抵押担保。兴福村镇银行与向启彦在恩施州公安局交警支队办理了抵押物鄂Ｑ×××××小型轿车抵押登记手续，抵押权人为兴福村镇银行。当日，兴福村镇银行将10万元借款汇入向启彦的银行账户。截止2018年6月21日向启彦偿还了贷款本金19695.63元，尚欠兴福村镇银行借款本金80304.37元及利息8374.89没有偿还。兴福村镇银行为提前收回借款，委托来凤县经济开发区法律服务所进行诉讼，支付了1500元的代理费。兴福村镇银行于2019年9月18日向本院提起诉讼。另查明，兴福村镇银行与向启彦、向阳、向金雲于2017年7月25日签署《文书送达地址确认书》，告知事项为：1、送达文书包括但不限于：贷款提前到期通知书，贷款催收通知书、对账单等，若引起诉讼的，法院的诉讼材料、法律文书等。2、若当事人指定代收人的签收视为当事人本人签收。3、因当事人自己提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时书面告知送达人，或当事人本人或者当事人指定的代收人拒绝签收，导致送达文书未能被当事人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。向启彦、向阳、向金雲确认的送达地址为：来凤县翔凤镇活水村20组，向启彦、向阳、向金雲在《文书送达地址确认书》上签字确认。本院于2019年10月17日通过EMS快递向上述地址邮寄送达开庭传票等应诉材料，该快递于2019年10月24日退回本院。本院认为，兴福村镇银行与向启彦、向阳、向金雲签订的合同编号为“恩村银微贷来旧兴车个消费借字2017第059号”《个人借款合同》及“恩村银微贷来旧兴车抵字2017第059号”《抵押合同》，不违反法律的强制性规定，依法成立并具备法律效力。依法成立的合同，对双方当事人均有法律约束力，双方当事人应当按照合同的约定，全面履行自己的义务。兴福村镇银行按照合同约定向借款人向启彦、共同借款人向阳、向金雲发放了10万元借款，已经履行了自己的全部合同义务，向启彦、向阳、向金雲应依约共同偿还借款本息。向启彦、向阳、向金雲的借款虽然未到期，但向启彦、向阳、向金雲未按合同约定履行还款义务，已构成违约，兴福村镇银行与向启彦、向阳、向金雲签订的《个人借款合同》中约定的提前收贷的条件已成就，兴福村镇银行有权宣布借款提前到期，故兴福村镇银行可以依约提前收回借款。兴福村镇银行根据《个人借款合同》的约定宣布借款提前到期后，向启彦、向阳、向金雲应当承担按照合同约定及法律规定及时偿还借款本息的违约责任。截止2018年6月21日向启彦、向阳、向金雲偿还了19695.63元，尚欠借款本金80304.37元及利息没有偿还。故兴福村镇银行根据合同的约定要求向启彦、向阳、向金雲偿还借款本金80304.37元及从2018年6月22日起按照《个人借款合同》约定计算利息、罚息至借款本金还清之日止的诉讼请求，本院予以支持。同时，根据《个人借款合同》约定，向启彦、向阳、向金雲还应支付兴福村镇银行为实现债权所花费的律师费1500元，故兴福村镇银行要求向启彦、向阳、向金雲支付代理费1500元的诉讼请求，本院予以支持。向启彦用其所有的车牌号为鄂Ｑ×××××小型轿车，向兴福村镇银行为其发放的借款及利息、实现债权的费用等主债务人在《个人借款合同》项下应当承担的费用提供抵押担保，双方签订了《抵押合同》并办理了动产抵押登记，兴福村镇银行对该车辆取得了抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，兴福村镇银行主张对向启彦抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。向启彦、向阳、向金雲经本院向其在兴福村镇银行《文书送达地址确认书》确认的地址即来凤县翔凤镇活水村20组邮寄送达开庭传票等应诉材料。根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁减分流优化司法资源配置的若干意见》第三条、《最高人民法院关于以法院专递方式邮寄送达民事诉讼文书的若干规定》第十一条的规定，上述应诉材料于2019年10月24日退回本院，故退回之日视为文书送达之日，本院依法对其缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条第一款第二项、第三十八条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告向启彦、向阳、向金雲于本判决生效后7日内偿还原告恩施兴福村镇银行股份有限公司来凤支行借款本金80304.37元及从2018年6月22日起至借款本金付清之日止的利息、罚息（按照恩村银微贷来旧兴车个消费借字2017第059号《个人借款合同》约定的利率、罚息利率计算）；二、被告向启彦、向阳、向金雲于本判决生效后7日内支付原告恩施兴福村镇银行股份有限公司来凤支行代理费1500元；三、原告恩施兴福村镇银行股份有限公司来凤支行对被告向启彦提供的抵押物即鄂Ｑ×××××（品牌：大众；型号：FV7166BABBG；发动机号：JP2700；车架号：LFV2A1K3H4111253）小型轿车折价或拍卖、变卖的价款，在被告向启彦、向阳、向金雲不能清偿本判决第一项、第二项所确认的范围内优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1845元，减半收取计922.5元，由被告向启彦、向阳、向金雲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员 谭 翔二〇一九年十二月十日书记员 余艳群