甘肃省金昌市金川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0302民初3097号 原告：中国工商银行股份有限公司金昌分行，住所地：金昌市新华路18号。 负责人：陈勇，行长。 委托诉讼代理人：李祥，该行员工。 委托诉讼代理人：肖飞，该行员工。 被告：杜金学，男，汉族，生于1992年4月6日，系永昌县东寨镇新二坝村二社31号村民，现下落不明。 被告：金昌腾达轩汽车销售有限责任公司，住所地：金昌市金川区延安路北侧河雅路西侧。 法定代表人：宋玉梅，该公司总经理。 委托诉讼代理人：马腾，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司金昌分行与被告杜金学、金昌腾达轩汽车销售有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司金昌分行委托诉讼代理人肖飞、被告金昌腾达轩汽车销售有限责任公司委托诉讼代理人马腾到庭参加诉讼，被告杜金学经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审判，现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司金昌分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告杜金学立即偿还原告信用卡购车专项分期付款贷款本金52887.17元、偿还积欠利息31858.13元（计算至2018年12月9日），偿还违约金14985.68元（计算至2018年12月9日）以及至贷款全部清偿完毕时应当支付的利息、违约金等其他应付费用，以上共计99730.98元；2.请求判令被告金昌腾达轩汽车销售有限责任公司承担连带保证责任，立即偿还上述贷款本金、积欠利息、违约金及至贷款全部清偿完毕时应计付的利息、违约金等其他应付费用；3.请求判令依法处置被告抵押于原告的轿车（车辆型号：江淮HFC7202E1F，车架号：LJ12EKS37E4723126,发动机号：HFC4GA3.C），优先清偿上述贷款本息及违约金等；4、请求判令被告承担诉讼费及与诉讼有关的其他费用。事实和理由：被告杜金学于2014年11月1日向中国工商银行股份有限公司金昌分行（以下简称工行金昌分行）申请信用卡购车专项分期付款贷款业务，被告杜金学向原告提供了身份证、户口本、营业执照、购车首付款收据、个人收入及财产状况证明、信用卡购车专项分期商品订购单等申请贷款所必备的相关资料；被告金昌腾达轩汽车销售有限责任公司出具了“担保承诺函”。经原告调查初审，同意为被告杜金学办理信用卡购车专项分期付款业务。2014年11月1日工行金昌分行与杜金学签订了编号为[抵]字[金昌]行[银行卡]支行[2014]年[276]号《信用卡分期购车还款合同、抵押合同》，合同约定，由杜金学购买的江淮HFC7202E1F轿车为其申办的信用卡购车专项分期付款业务作抵押担保；同时工行金昌分行与金昌腾达轩汽车销售有限责任公司签订了《担保合同》，由金昌腾达轩汽车销售有限责任公司对杜金学申办的信用卡购车专项分期付款业务提供连带责任保证担保。此后，杜金学及金昌腾达轩汽车销售有限责任公司向工行金昌分行提供了信用卡分期付款所购车辆（车辆型号：江淮HFC7202E1F，车架号：LJ12EKS37E47XXXXX,发动机号：HFC4GA3.C）合格证、保险单、购车发票（复印件）等相关资料，至此，杜金学已具备了工行金昌分行要求的办理信用卡购车专项分期付款业务条件。工行金昌分行按规定向上级行申报对杜金学持有的卡号为62223300139XXXXX分期付款专用信用卡进行授信额度调整，即该卡授信额度调整为13万元。之后，杜金学持卡于2014年11月24日在金昌腾达轩汽车销售有限责任公司一次性刷卡（透支）支付购车款12.9万元，并授权工行金昌分行将该笔透支资金划入金昌腾达轩汽车销售有限责任公司（账号：27050458192000XXXXX），同时办理完成了总期数36期的分期付款交易事宜。 杜金学办理了信用卡分期付款业务后，一开始尚能按月如期还款，曾陆续归还信用卡透支本金76112.83元和部分利息、手续费。但从2016年8月起，被告杜金学开始拖欠信用卡透支资金，出现违约。截止2018年12月9日累计违约达13期以上，违约金额99730.98元，其中：违约本金52887.17元、利息31858.13元，违约金14985.68元。原告多次向被告催要，被告均推诿不付，原告无奈诉至法院。 被告杜金学未到庭，亦未提交书面答辩意见。 被告金昌腾达轩汽车销售有限责任公司辩称，杜金学向我公司购车时确向原告借款129000元，我公司为该笔借款提供担保属实。但借款当时杜金学已将借款三年期间的利息13559元预先支付给了原告，且据我公司了解，杜金学的父母每月都向原告还款1000元，只是还款的数额未达到银行要求的额度，现银行主张的利息大于本金，利息计算过高，应予调整。 原告中国工商银行股份有限公司金昌分行围绕诉讼请求提交信用卡分期购车还款合同一份（内含担保合同、抵押合同），担保承诺函一份、转款回单一份、牡丹购车专项卡及分期付款业务须知一份、牡丹信用卡领用合约一份，金昌腾达轩汽车销售有限责任公司法定代表人信息变更资料一份。本院组织双方当事人对上述证据进行了质证，被告金昌腾达轩汽车销售有限责任公司对原告提交的证据真实性无异议,本院予以确认并在卷佐证。根据原告提交的证据及双方当事人的当庭陈述，本院认定事实如下:2014年11月1日工行金昌分行与杜金学签订了编号为[抵]字[金昌]行[2014]年[276]号《信用卡分期购车还款合同、抵押合同》，合同约定，由杜金学购买的江淮HFC7202E1F牌轿车为其申办的信用卡购车专项分期付款业务作抵押担保；同时工行金昌分行与金昌腾达轩汽车销售有限责任公司签订了《担保合同》，由金昌腾达轩汽车销售有限责任公司对杜金学申办的信用卡购车专项分期付款业务提供连带责任保证担保。此后，杜金学及金昌腾达轩汽车销售有限责任公司向工行金昌分行提供了信用卡分期付款所购车辆（车辆型号：江淮HFC7202E1F，车架号：LJ12EKS37E47XXXXX,发动机号：HFC4GA3.C）合格证、保险单、购车发票（复印件）等相关资料，工行金昌分行经审核并按规定向上级行申报，对杜金学持有的卡号为62223300139XXXXX分期付款专用信用卡授信额度为13万元。之后，杜金学持卡于2014年11月24日在金昌腾达轩汽车销售有限责任公司一次性刷卡（透支）支付购车款12.9万元，并授权金昌分行将该笔透支资金划入金昌腾达轩汽车销售有限责任公司（账号：27050458192000XXXXX），同时办理完成了总期数36期的分期付款交易事宜。后杜金学陆续归还信用卡透支本金76112.83元和部分利息、手续费。自2016年8月起，被告杜金学开始拖欠信用卡透支资金，截止2018年12月9日欠本金52887.17元、利息31858.13元。 本院认为,原告与被告杜金学、金昌腾达轩汽车销售有限责任公司签订的信用卡透支分期还款合同、保证担保合同、抵押担保合同有效，双方应当按约履行。被告杜金学未按期归还信用卡透支款，其行为构成违约，应承担违约责任，偿还全部借款本金并承担信用卡借款逾期利息，经审核，原告计算的欠付利息符合中国工商银行牡丹信用卡章程约定及法律规定，予以认定。被告杜金学以其自有的车辆为本案信用卡透支借款提供抵押担保，在被告杜金学不能清偿债务时原告有权行使抵押权，优先受偿。被告金昌腾达轩汽车销售有限责任公司承诺承担连带责任保证担保，应对被告杜金学未清偿且抵押财产变卖后仍未清偿的债务承担连带清偿责任。原告主张的信用卡逾期欠款利息已包含惩罚性利息，足够弥补被告违约造成的损失，原告另行要求被告承担违约金不合理，本院不予支持。杜金学父母代杜金学偿还的2000元应当从本金中扣除。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、二十八条、第三十三条之规定，判决如下： 一、被告杜金学偿还原告中国工商银行股份有限公司金昌分行信用卡借款本金0887.17元、信用卡逾期借款利息31858.13元，以及自2018年12月10日起至借款实际清偿之日止的利息（按日利率万分之五计算）。限本判决生效后一月内付清； 二、若被告杜金学未按期清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司金昌分行有权对抵押财产江淮HFC7202E1F小轿车行使抵押权，优先受偿； 三、被告金昌腾达轩汽车销售有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司金昌分行其他诉讼请求。 案件受理费2293元，由被告杜金学负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审 判 长  樊新兰 人民陪审员  孟 玲 人民陪审员  石建琴 二〇一九年十二月二十四日 书 记 员  张银红