江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初4687号原告：上饶银行股份有限公司商贸城支行，住所地江西省上饶市三清山东大道188号3-2幢，统一社会信用代码91361121091067621G。负责人：陈科军，该支行行长。委托诉讼代理人：程正阳，该支行员工。委托诉讼代理人：周怡楠，该支行员工。被告：苏开俊，男，1991年5月13日生，汉族，高中文化，自由职业，住江西省上饶市信州区。被告：苏平松，男，1970年10月26日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：姜晓英，女，1970年12月17日生，汉族，住江西省上饶市信州区。被告：苏平钱，男，1955年5月28日生，汉族，住江西省上饶市经济开发区。被告：夏对娜，女，1961年3月20日生，汉族，江西省上饶市经济开发区。被告：郑伟锋，男，1993年9月2日生，汉族，住江西省上饶市经济开发区。原告上饶银行股份有限公司商贸城支行（以下至判决主文前简称上饶银行商贸城支行）与被告苏开俊、苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上饶银行商贸城支行的委托诉讼代理人程正阳、周怡楠、被告苏开俊到庭参加诉讼，被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上饶银行商贸城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告苏开俊立即偿还原告贷款本金150万元及至还款之日止的利息（按照合同约定计算，包括正常利息、逾期利息、罚息、复利，暂计算至2019年9月12日为921,551元）；2、判令被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋对上述贷款本息承担抵押担保责任；3、判令被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋对上述贷款本息承担连带担保责任；4、诉讼费及其他费用由被告承担。事实和理由：2014年7月16日，被告苏开俊与原告签订了三年期的《个人循环贷款授信协议》（合同编号：最高0123867），到期时间为2017年7月15日。2016年1月5日被告苏开俊与原告签订了《个人贷款借款合同》（合同编号：08816250548号），当日原告向被告苏开俊发放贷款150万元整，期限12个月，从2016年1月5日至2017年1月4日，月利率9.9‰。为了保证原告债权的实现，原告与被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋签订了《最高额抵押合同》（合同编号：最高0123867-1号），约定以被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜名下位于上饶市信州区信江中路47号附5的房产房产证编号为上房权证上饶市字第××号号）、被告郑伟锋名下位于上饶市广信区七六路97号8幢2单元1502号的房产（房产编号为饶（县）××号号）为上述贷款提供抵押担保。担保的范围包括《上饶银行个人贷款借款合同》项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、执行费、差旅费、抵押物处置费、过户费等抵押债权人实现债权的一切费用。2014年7月25日，双方就以上抵押物的抵押事宜办理他项权登记。同时原告与被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋签订了《最高额保证合同》（合同编号：最高0123867-2号），约定被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋对上述贷款承担连带保证责任，保证的范围包括《上饶银行个人贷款借款合同》项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。上述合同签订后，原告依照合同约定全面履行了自己的义务。但被告苏开俊未按照相关合同的约定按时履行偿还贷款本金及利息，暂计算至2019年9月12日，被告苏开俊共计拖欠本次贷款本金1,500,000元，利息921,551元。被告苏开俊拖欠贷款本息的行为损害了原告的权益，已构成根本违约，应立即偿还贷款本息并承担相应的违约责任。被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋对应上述贷款本息承担抵押担保责任和连带保证责任。故原告诉至法院。原告为证明自己的主张向本院提供以下证据：1、原告的营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、六被告身份证复印件、被告苏平松、姜晓英结婚证复印件，被告苏平钱、夏对娜结婚证复印件。证明原、被告的主体适格；2、《上饶银行个人循环贷款授信协议》复印件、《上饶银行最高额抵押合同》复印件、《上饶银行个人贷款借款合同》复印件。证明被告苏开俊借款事实存在，抵押担保合法；3、上饶银行信贷业务出账通知书复印件，借款借据、贷款放款凭证复印件。证明原告于2016年1月5日向被告苏开俊实际发放贷款150万元，该笔贷款系续贷；4、他项权证复印件。证明被告苏平松、苏平钱以其名下位于上饶市信州区信江中路47号附5号房产提供抵押担保并办理了抵押登记手续，被告郑伟锋以其名下位于上饶市广信区七六路97号8栋2单元1502号房产提供抵押担保并办理了抵押登记手续；5、《上饶银行最高额保证合同》复印件。证明被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋承诺对案涉贷款承担连带保证责任；6、贷款欠款欠息截屏打印件。证明截止2019年11月28日，被告苏开俊欠贷款本金150万元，利息（含正常利息、复利和罚息）1,010,828.66元。被告苏开俊发表质证意见如下：对证据1、2、3、4、5没有异议，对证据6的利息组成和金额有异议，需要庭后核实。被告苏开俊辩称，对借款的事实无异议。原告在其没有正常支付利息的情况下还为其办理续贷。对罚息有异议，希望能够免除罚息，并请求先变卖抵押的店铺用以承担抵押担保责任。被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋未作答辩，也未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年7月16日，被告苏开俊与原告上饶银行商贸城支行签订《个人循环贷款授信协议》（编号：最高0123867），合同约定：经被告苏开俊申请，原告同意向苏开俊提供总额为150万元的授信额度，授信期间为叁年，自2014年7月16日至2017年7月15日。为保证该合同项下形成的债权能得到清偿，2014年7月16日，被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋与原告签订编号为最高0123867-1的《最高额抵押合同》，自愿为苏开俊自2014年7月16日起至2017年7月15日期间在150万元最高授信总额度内与原告签订的所有借款合同项下苏开俊的义务得到切实履行，在最高额度150万元内提供抵押担保。抵押担保范围包括：所有借款合同项下全部授信金额、利息、逾期利息、付息、罚息、违约金、赔偿金、损害赔偿金及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费）和所有其他应付的费用。上述费用超过最高总额度部分，被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋自愿承担担保责任。抵押物为苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜共有的位于江西省上饶市信州区信江中路47号附5，房屋产权证号为上房权证上饶市字第××号的房产以及郑伟锋所有的位于江西省上饶市广信区七六路97号8幢2单元1502号，房屋产权证号为饶（县）旭日街道办13020894号的房产。在主债权到期（包括提起到期）债务人未予清偿的情况下，贷款人有权依法处置抵押物。借款合同项下债务履行期限届满（包括原告依照借款合同的约定或国家法律、法规规定宣布借款合同项下债务提前到期的情形），原告未受清偿的，原告有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的借款优先受偿。同日，被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋与原告签订编号为最高0123867-2的《最高额保证合同》，合同约定：为确保2014年7月16日至2017年7月15日期间苏开俊在150万元最高授信总额度内与原告签订所有合同项下的义务得到切实履行，苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋愿意为苏开俊提供最高额保证担保。合同所称的最高授信总额度为债务本金。但利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人为实现债权所发生的费用（包括且不限于诉讼费、律师费、差旅费、鉴定费、评估费、执行费等）保证人也应承担保证责任。在合同约定的期限和最高保证金额内，债权人向债务人发放贷款和提供其他银行信用时保证人无须逐笔办理担保手续，保证人对该范围内的所有债务承担连带保证责任。合同所担保的主债权为在本合同规定的期间和最高授信额度内，原告根据授信合同给予的所有人民币授信金额。只要授信合同项下的单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有完全履行，债权人即有权直接要求保证人承担保证责任。保证合同担保的范围包括所有授信合同项下的全部授信金额、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用。保证期间分别计算，每笔借款的保证期间自借款到期之次日起两年。2016年1月5日，被告苏开俊与原告签订了《个人贷款借款合同》（编号：08816250548），合同约定：贷款金额为1,500,000元，贷款期限1年，自2016年1月5日起至2017年1月4日，贷款月利率为9.9‰，按月结息，结息日为每月21日，到期一次性偿还本金。如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权就其未偿还的贷款本金，自贷款逾期之日起，在合同贷款利率的基数上加收30%的罚息，直至贷款本息清偿为止。合同还约定，借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、通知费、催告费、律师费、查询费及差旅费等实现债权的费用。当日，原告向被告苏开俊发放贷款1,500,000元，借款到期后，被告苏开俊并未按时足额还款，截止2019年11月28日尚欠贷款本金1,500,000元，利息和罚息1,010,828.66元。另查明，被告苏平松与姜晓英系夫妻，双方于2003年12月3日登记结婚。被告苏平钱与夏对娜系夫妻，双方于2005年3月24日登记结婚。原告及被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜于2014年7月25日就位于上饶市信州区信江中路47号附5的抵押物办理了最高额抵押登记手续，债权数额为100万元，他项权证编号为房他证上房2014字第003805号。原告及被告郑伟锋于2014年7月24日就位于上饶市广信区七六路97号8幢2单元1502号的抵押物办理了抵押登记手续，抵押期限从2014年7月16日至2017年7月15日，债权数额为50万元，他项权证编号为饶（县）房他证字第××号。本院认为，原告上饶银行商贸城支行与被告苏开俊签订的《个人循环贷款授信协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行合同约定的各项义务。合同签订后，原告依约足额向被告苏开俊提供了贷款，履行了合同义务，被告苏开俊未按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告苏开俊归还尚欠的借款本金1,500,000元及利息、罚息，故原告要求被告苏开俊偿还借款本金1,500,000元及按照合同约定支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋自愿以其名下的房屋抵押担保债务的履行，并办理了抵押登记，故原告主张对抵押物依法拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条第二款规定，同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。本案各抵押人的他项权证约定了不同的债权数额，没有约定顺序，各抵押人应依照他项权证上的债权数额分别承担责任。本案《最高额保证合同》约定，每笔借款的保证期间自借款到期之次日起两年，案涉借款于2017年1月4日到期，合同约定的保证期间已届满，苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋无需承担案涉借款本息的保证责任，故原告要求被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜、郑伟锋对案涉借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十四条、第二十六条、第二十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏开俊在本判决生效之日起十五日内归还原告上饶银行股份有限公司商贸城支行借款本金1,500,000元及截止2019年11月28日的利息和罚息1,010,828.66元，2019年11月29日起的利息和罚息按合同约定支付至借款本金还清之日止；二、若被告苏开俊不能按时偿还上述借款本金及相应的利息、罚息，对其用以抵押担保的位于上饶市信州区信江中路47号附5，房屋产权证号为上房权证上饶市字第××号的房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该处房产的价款，原告上饶银行股份有限公司商贸城支行在1,000,000元最高债权限额内享有优先受偿权，其价款超过债权部分或1,000,000元最高债权限额的部分归被告苏平松、姜晓英、苏平钱、夏对娜所有，不足部分由被告苏开俊继续清偿；三、若被告苏开俊不能按时偿还上述借款本金及相应的利息、罚息，对其用以抵押担保的位于上饶市广信区七六路97号8幢2单元1502号，房屋产权证号为饶（县）旭日街道办13020894号的房产依法拍卖、变卖，就拍卖、变卖该处房产的价款，原告上饶银行股份有限公司商贸城支行在500,000元最高债权限额内享有优先受偿权，其价款超过债权部分或500,000元最高债权限额的部分分别归被告郑伟锋所有，不足部分由被告苏开俊继续清偿；四、驳回原告上饶银行股份有限公司商贸城支行其他部分诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26,172元，减半收取计13,086元，由被告苏开俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇一九年十二月十日法官助理徐梦莹书记员戈聪判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。