云南省石林彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0126民初1757号原告：昆明市农村信用合作社联合社，住所：云南省昆明市盘龙区白塔路401号七彩俊园3幢，统一社会信用代码：915301007097812467。法定代表人：陈永岗，系昆明市农村信用合作社联合社理事长。委托诉讼代理人：汤宇，云南宣和律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：雷凯，云南宣和律师事务所实习律师。特别授权代理。被告:黄淑华，女，1970年8月29日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市石林彝族自治县。被告:连式章，男，1972年6月15日生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市石林彝族自治县。原告昆明市农村信用合作社联合社（以下简称“昆明信用社”）与被告黄淑华、连式章信用卡纠纷一案，本院于2019年8月22日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告昆明农村信用合作联社的委托诉讼代理人汤宇、雷凯到庭参加了诉讼。被告黄淑华、连式章经本院依法公告送达传票传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告昆明信用社向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告向原告支付截止2019年6月27日的欠款本金人民币69964.34元、利息193391.57元、欠款费用175752.86元共计439108.77元及自2019年6月28日起至实际还清全部款项之日止以本金69964.34元为基数按《云南省农村信用社金碧贷记卡(个人卡）领用合约》计算的透支利息、违约金、滞纳金等费用，庭审中原告放弃要求被告支付滞纳金的主张，并明确透支利息及违约金的计算标准为：每月按欠款金额的5%，最低不低于5.00元，最高不超过500.00元；2.请求人民法院判令被告向原告支付原告为实现债权所支付的律师费9476.50元；3.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年12月3日，被告黄淑华向原告昆明市农村信用合作社联合社申领云南省农村信用社金碧贷记卡，原告同意发放卡号为62×××08的贷记卡一张。被告刷卡欠款后，经多次催收，被告均未履行还款义务。2018年10月16日，被告连式章向昆明市农村信用合作社联合社营业部出具《承诺书》，承诺黄淑华所欠营业部的所有债务由连式章承担并负责偿还。原告特依法提起诉讼，请予支持。被告黄淑华、连式章经本院依法公告传唤未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩意见。庭审中，原告昆明信用社围绕其诉讼主张依法举证如下：1.《金碧贷记卡（个人卡）申请表》、《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》。欲证实2013年12月3日，被告黄淑华、连式章向原告申领云南省农村信用社金碧贷记卡，原告审核同意后发放卡号为62×××08的贷记卡一张。2.《催收记录》、《承诺书》。欲证实被告刷卡欠款后，经多次催收，被告均未履行还款义务。2018年10月16日，连式章向原告出具承诺书，承诺黄淑华所欠原告的债务由连式章偿还。3.《呆账核销处理表》、《账户余额查询表》、《交易明细查询表》。欲证实截止2019年6月27日的欠款本金69964.34元、利息193391.57元、欠款费用175752.86元（包括滞纳金160752.86元、违约金15000.00元）。4.《云南省农村信用社金碧贷记卡章程及收费标准改版公告》、《金碧贷记卡（个人卡）申请表》（第三版）、《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》（第三版）、《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》（第三版）、《委托代理协议》、律师费发票。欲证实章程及收费标准的变更已通过公告形式通知被告；原告为实现债权产生的本案一审律师代理费9476.50元应由被告承担。被告黄淑华、连式章经本院依法公告传唤未到庭质证，亦未向法庭提交证据。本院认为，原告提交的证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并收录在卷佐证。经审理，本院确认以下法律事实：2013年12月3日，被告黄淑华向原告昆明信用社申领云南省农村信用社金碧贷记卡，原告昆明信用社向被告黄淑华发放了卡号为62×××08的贷记卡一张。被告黄淑华刷卡欠款后，经原告昆明市农村信用合作联社多次催收，被告黄淑华均未履行还款义务。2018年10月16日，被告连式章向原告昆明信用社营业部出具《承诺书》，承诺：“黄淑华所欠营业部的所有债务由本人承担，负责偿还”。截止2019年6月27日，黄淑华信用卡共欠原告欠款本金69964.34元、利息193391.57元、欠款费用（含滞纳金、违约金）175752.86元。二被告于2019年7月19日向原告还款1000.00元、2019年8月19日向原告还款1000.00元。另查明，经被告黄淑华签字确认的《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》第七条载明：“本合约依据《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》（第一版）所作出的修改、收费项目或标准变化、利率调整等，将按监管要求通过网站、营业网点、短信、电子邮件等告知乙方（被告）后即为生效，修改后的条款对甲方（原告）、乙方及其附属卡持卡人均有约束力。乙方及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可申请注销贷记卡。”；被告申领信用卡时，原告提供的《云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准》载明滞纳金收费标准为：最低还款额未偿还部分的5%，最低为5.00元；2016年6月3日至2016年11月8日，原告通过网站公布了《云南省农村信用社金碧贷记卡章程及收费标准改版公告》、《金碧贷记卡（个人卡）申请表》（第三版）、《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》（第三版）、《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》（第三版）等内容，在《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》（第三版）附表《云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准》中载明：“违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低5.00元，最高500.00元，按月计收”。本院认为，被告黄淑华自愿向原告申请办理“云南省农村信用社金碧贷记卡”信用卡，该申办行为系其真实意思表示，该行为也不违反法律法规的强制性、禁止性之规定，被告在使用信用卡消费透支后，应按照信用卡章程和协议的约定履行还款付息及支付滞纳金及相关费用等义务。但被告黄淑华在持卡透支消费欠款后，未按照上述约定向原告偿还信用卡欠款本金及最低还款额，其行为已构成违约，应当按照《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》及《云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准》的约定承担欠款利息、滞纳金及相关费用。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。故原告要求被告偿还所欠信用卡本金、利息及滞纳金及相关费用的诉讼请求符合双方约定，且具有事实和法律依据，本院予以支持。被告连式章自愿向原告出具《承诺书》，承诺承担黄淑华所欠所有债务，该行为同样系其真实意思表示，且不违反法律法规之规定，应视为连式章对案涉债务的加入，故原告要求被告连式章承担共同还款责任具有事实及法律依据，本院予以支持。原告要求被告偿还所欠本金69964.34元，但经庭审查明，被告于2019年7月19日、8月19日两次共计还款2000.00元，应当从本金中予以扣减，故被告现尚欠本金为67964.34元；且对2019年6月28日至2019年7月18日期间的透支利息及违约金计算基数应为69964.34元，2019年7月19日至2019年8月18日期间的透支利息及违约金计算基数应为68964.34元，2019年8月19日起的透支利息计算基数应为67964.34元；原告主张的透支利息及违约金计算标准及律师代理费具有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百一十八条之规定，判决如下：一、由被告黄淑华于本判决生效之日起三十日内向原告昆明市农村信用合作社联合社偿还尚欠的信用卡欠款本金67964.34元及该欠款截止2019年6月27日的利息193391.57元、欠款费用175752.86元，共计437108.77元，并支付该欠款自2019年6月28日起至实际还清全部款项之日的透支利息、及违约金，其中2019年6月28日至2019年7月18日期间的透支利息及违约金计算基数为69964.34元，2019年7月19日至2019年8月18日期间的透支利息及违约金计算基数为68964.34元，2019年8月19日起的透支利息计算基数为67964.34元，透支利息及违约金的计算标准为：每月按欠款金额的5%收取，最低不低于5.00元，最高不超过500.00元。二、由被告黄淑华于本判决生效之日起三十日内向原告昆明市农村信用合作社联合社支付原告为实现债权所支付的律师费9476.50元。三、由被告连式章对上述款项承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7886.00元，由被告黄淑华、连式章负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李翠芬人民陪审员  赵兴祥人民陪审员  杨树芝二〇一九年十二月十三日书 记 员  王斌磊