贵州省镇远县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2625民初814号 原告：贵州镇远农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省黔东南苗族侗族自治州镇远县舞阳镇西门街132号。统一社会信用代码为915226259160102339。 法定代表人：秦江永，该公司董事长。 委托代理人：罗次清，该公司职工。代理权限为特别授权。 委托代理人：杨光祖，该公司职工。代理权限为特别授权。 被告：潘金明，男，1961年6月8日出生，汉族，浙江省文成县人，住浙江省丽水市莲都区。 被告：潘柔彤，女，1994年1月5日出生，汉族，浙江省文成县人，住浙江省丽水市莲都区。 原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司诉被告潘金明、潘柔彤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用简易程序审理。本案在审理过程中，因发现本案不宜适用简易程序，本院于2019年11月7日裁定将本案转为普通程序后，依法公开开庭进行了审理。原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司的委托代理人杨光祖到庭参加诉讼，被告潘金明、潘柔彤经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还借款本金2000000元及截止至2019年5月21日的利息511141.18元，并按月利率13.68‰向原告支付自2019年5月22日起至被告还清本息之日止的利息；2.原告有权对被告提供的抵押物在折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。 事实与理由：被告以承建镇远县羊坪镇银子坪小区16＃楼、17＃楼附属装修工程为由，于2016年1月6日向原告申请借款2000000元。双方于2016年1月22日签订《个人借款合同》和《抵押合同》，约定借款期限为三年，借期内月利率为9.12‰，逾期月利率为借期内月利率基础上加收50％，被告提供自有的产权证号分别为镇房权证镇远字第××号、镇房权证镇远字第××号的房屋作抵押担保，并对抵押物办理抵押登记。双方签订上述合同后，原告已依约为被告提供借款本金2000000元，但被告未按照合同约定向原告履行偿还借款本金和支付利息的义务，原告为维护合法权益，特起诉至人民法院。 被告潘金明、潘柔彤未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：原告原名系“镇远县农村信用合作联社”，于2018年12月24日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复变更为“贵州镇远农村商业银行股份有限公司”。2016年1月6日，被告潘金明以承建镇远县羊坪镇银子坪小区16＃、17＃楼附属装修工程资金周转困难为由向镇远县农村信用合作联社递交《贷款申请书》。2016年1月11日，被告潘柔彤向被告潘金明出具《委托书》，由被告潘柔彤委托被告潘金明办理贷款的一切手续。2016年1月22日，镇远县农村信用合作联社（乙方）与被告潘金明（甲方）签订编号为农信（2016）年个贷字08002016005号的《个人借款合同》，约定由被告潘金明向镇远县农村信用合作联社借款2000000元，借款期限为自2016年1月22日起至2019年1月21日止，借期内固定月利率为9.12‰，逾期月利率为借期内月利率基础上加收50％，被告潘柔彤作为债务共有人在该《个人借款合同》尾部署名并捺印。同日，镇远县农村信用合作联社（乙方）与被告潘金明（甲方）签订编号为农信（2016）年抵字08002016005号的《抵押合同》，约定由被告潘金明以名下房屋所有权证号分别为镇房权证镇远字第××号、镇房权证镇远字第××号的两套房屋为编号为农信（2016）年个贷字08002016005号的《个人借款合同》项下的债权提供抵押担保，担保范围为债权本金2000000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该《抵押合同》所载明的抵押物已经于2016年1月22日在镇远县房屋管理站办理抵押登记，房屋他项权证号为镇房他证镇远县字第××号。双方签订上述《个人借款合同》和《抵押合同》后，镇远县农村信用合作联社于2016年1月22日向被告潘金明提供借款本金2000000元，截止至2019年5月21日，被告潘金明尚欠镇远县农村信用合作联社借款本金2000000元及利息511141.18元。 上述事实，有原告陈述，原告提供的《中国银行保险监督管理委员会贵州监管局关于贵州镇远农村商业银行股份有限公司开业的批复》、贷款申请书、身份证、户口册、贵州省农村信用社借款借据、《个人借款合同》、《抵押合同》、委托书、房屋所有权证、镇远县建设局他项权利登记审批表、房屋他项权证等在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告原名系“镇远县农村信用合作联社”，于2018年12月24日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复变更为“贵州镇远农村商业银行股份有限公司”，则镇远县农村信用合作联社的权利和义务由贵州镇远农村商业银行股份有限公司享有和承担，原告具有提起本案诉讼的主体资格。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”镇远县农村信用合作联社系依法设立的金融机构，享有发放贷款的资格，镇远县农村信用合作联社与被告潘金明、潘柔彤于2016年1月22日签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，则双方形成合法有效的借款合同关系，镇远县农村信用合作联社为贷款人、被告潘金明为借款人、被告潘柔彤为债务共有人。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”根据上述规定，镇远县农村信用合作联社已经按照《个人借款合同》的约定向被告潘金明提供借款，借款期限于2019年1月21日届满，则被告潘金明应当立即向镇远县农村信用合作联社偿还借款本金2000000元及截止至2019年5月21日的利息511141.18元，被告潘柔彤作为债务共有人应承担共同清偿责任。因镇远县农村信用合作联社的权利由原告享有，故本院对于原告主张要求被告潘金明、潘柔彤偿还借款本金2000000元及截止至2019年5月21日的利息511141.18元的诉讼请求予以支持。对于自2019年5月22日起至被告还清本息之日止的利息，因借款期限已经届满，按照双方《个人借款合同》的约定，借期内固定月利率为9.12‰，逾期月利率为借期内月利率基础上加收50％，即逾期月利率为9.12‰×150％﹦13.68‰，故本院对于原告主张要求被告按月利率13.68‰向原告支付自2019年5月22日起至被告还清本息之日止的利息的诉讼请求予以支持。 对于原告主张就被告提供的抵押物优先受偿的诉讼请求，本院认为，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”根据上述规定，镇远县农村信用合作联社与被告潘金明于2016年1月22日签订的《抵押合同》约定由被告潘金明以名下房屋所有权证号分别为镇房权证镇远字第××号、镇房权证镇远字第××号的两套房屋为编号为农信（2016）年个贷字08002016005号的《个人借款合同》项下的债权提供抵押担保，并于2016年1月22日办理抵押登记，抵押权设立，现借款期限已经届满，因镇远县农村信用合作联社的权利由原告享有，故原告有权就抵押财产优先受偿，即原告有权对被告提供的抵押物在折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告潘金明、潘柔彤于本判决生效之日起十五日内向原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2000000元及截止至2019年5月21日的利息511141.18元，并以2000000元为基数、按月利率13.68‰向原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司支付自2019年5月22日起至被告潘金明、潘柔彤还清本息之日止的利息； 二、原告贵州镇远农村商业银行股份有限公司有权就本判决第一项确定的债权对被告潘金明名下的房屋所有权证号分别为镇房权证镇远字第××号、镇房权证镇远字第××号的两套房屋在折价、拍卖、变卖所得的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26888元，由被告潘金明、潘柔彤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。 审 判 长  涂明惺 审 判 员  张家清 人民陪审员  汪承忠 二〇一九年十二月四日 书 记 员  李彦娇