天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2019）津0116刑初60311号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人王超，男，1978年6月12日出生于山东省济南市，汉族，中共党员，高中文化，无业，户籍地为山东省高唐县，现住济南市淮阴区。2019年5月7日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被天津市滨海新区公安局刑事拘留，同年5月21日被依法逮捕。现羁押于天津市滨海新区第三看守所。辩护人王玉鹏，天津王玉鹏律师事务所律师。辩护人张丙瑞，天津王玉鹏律师事物所律师。天津市滨海新区人民检察院以津滨检大公诉刑诉〔2019〕365号起诉书指控被告人王超犯信用卡诈骗罪，于2019年8月23日向本院提起公诉，本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市滨海新区人民检察院指派检察员刘冬出庭支持公诉。被告人王超及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控，2012年5月王某（被告人王超之兄）在光大银行办理了一张卡号为48×××90阳光商旅信用卡一张。2014年，被告人王超在王某不知情的情况下，利用王某的身份证和医保卡对该卡进行升级并多次透支。经光大银行提供的交易明细证实，自2012年7月9日起至2014年6月26日王超最后一次还款，被告人王超透支款项为81788.63元拒不归还。后被告人王超被抓获归案，并已偿还全部欠款。公诉机关当庭出示了证人证言，被告人陈述，银行卡开卡证明及交易记录，还款证明等证据，认为被告人王超的行为已构成信用卡诈骗罪，且系冒用他人信用卡数额巨大，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定予以惩处，并建议本院对其在有期徒刑五年以上六年以下量刑。被告人王超对公诉机关指控的犯罪事实无异议，但辩称开卡不是其冒充其哥哥身份办理的。被告人王超的辩护人辩称，本案的犯罪金额不应按81788.63元计算，信用卡系王超的哥哥王某申领，初次申领的额度为5万元，该5万元不属于冒用情形；本案王超的犯罪起始时间不明确，其冒用数额应为信用卡升级后至最后一次还款期间所产生的透支金额，且案发后，王超的家属已经还款91600元，故请求依法对其从轻或减轻处罚。经审理查明，2012年5月王某（被告人王超之兄）在光大银行办理阳光商旅信用卡一张，卡号为48×××90，信用额度为10万元人民币，该卡始终由被告人王超使用。2014年，被告人王超在王某不知情的情况下，利用王某的身份证和医保卡以王某的名义对该信用卡进行升级并多次透支。经光大银行提供的交易明细证实，自2012年7月9日起至2014年6月26日王超最后一次还款，该卡透支款项为443469.29元，还款392347元，造成51122.29元损失，经发卡行多次向王某催要，王某转告被告人王超后，被告人王超拒不还款。2019年5月7日，被告人王超被抓获归案，现已归还91600元。上述事实，有经过当庭举证、质证的如下证据证实：证人刘某、王某的证言，被告人王超的供述，银行报案材料、信用卡申领记录及升级记录、信用卡交易清单、催收记录、辨认笔录、交款回单及结清证明、户籍证明、案件来源及抓获经过，以上证据足以形成证据锁链，本院予以确认。针对控辩双方的焦点问题，本院认为，根据证人王某的证言、被告人王超在公安机关的供述以及银行提供的信用卡申办资料，不能证实王超冒用王某的身份申领了信用卡，故仅凭对信用卡升级这一情节不能认定被告人王超有冒用他人信用卡的行为。王某与被告人王超是兄弟关系，对王超使用其名下信用卡是明知的，且该卡的大部分透支数额均发生在信用卡升级以前，升级后王超仍对以前的透支款项进行还款，故被告人王超的行为应属于恶意透支。根据光大银行提供的信用卡交易明细证实，该卡自开卡至最后一次还款共透支443469.29元，共还款392347元，有51122.29元欠款经银行多次催收后拒不归还。故对公诉机关指控的犯罪数额应予纠正。被告人王超的透支行为具有连续性，且大多数透支款项为其对该卡升级前所产生，如根据辩护人的意见，犯罪期间自银行卡升级后开始计算，则被告人王超在此期间的还款数额远远大于其透支数额，辩护人的计算方法不符合常理，本院不予支持。本院认为，被告人王超在使用信用卡过程中恶意透支，且经银行多次催收后超过三个月拒不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。考虑到被告人王超到案后能坦白罪行，现已归还透支款项，可依法从轻处罚，对辩护人的相应辩护意见予以采纳。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款、第七十二条第一、三款、第七十六条及《最高人民法院、最高人民检察院》第六条的规定，判决如下：被告人王超犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈德武审 判 员  王海霞人民陪审员  马海芹二〇一九年十二月十三日书 记 员  王 颖附：法律释明：一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。