云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0111民初7876号原告：昆明市官渡区汇利达小额贷款有限公司，住所地昆明市北京路96号锦华国际公寓第十七层3704号。法定代表人：吴遂容，董事长。委托代理人：徐斌，男，1984年11月24日生，汉族，云南省昆明市人，昆明市官渡区汇利达小额贷款有限公司员工，身份证登记住址云南省昆明市西山区，特别授权代理。被告：王叔雅，女，1981年9月21日生，汉族，云南省昆明市人，身份证登记住址云南省昆明市五华区，现住云南省昆明市。委托代理人：杨生顺、杨云，云南晨昀律师事务所律师，特别授权代理。被告：保睿，男，1986年9月4日生，白族，云南省昆明市人，因犯合同诈骗罪羁押于云南省。委托代理人王晓玲，女，1957年12月10日生，汉族，云南省昆明市人，身份证登记住址昆明市五华区，系被告保睿之母，特别授权代理。原告昆明市官渡区汇利达小额贷款有限公司诉被告王淑雅民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月22日受理后，经被告王淑雅申请，本院依法追加保睿为本案被告参加诉讼。因保睿触犯刑法处于刑事侦查阶段，本院于2018年2月7日对本案依法终止审理，并在恢复审理后依法组成合议庭，分别于2019年4月1日、2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告昆明市官渡区汇利达小额贷款有限公司的委托代理人徐斌，被告王淑雅及其委托代理人杨云、杨生顺，被告保睿及其委托代理人王晓玲均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告王淑雅归还所欠原告借款2600000元及2014年8月22日至2014年9月21的利息26000元、2014年9月21日至2017年8月8日的逾期利息1823467元；二、请求判令被告王淑雅按合同约定计算支付2017年8月9日至借款实际清偿之日止的逾期利息、罚息和复利；三、判令本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2014年8月22日原告同被告王淑雅签订《人民币个人借款合同》，约定被告王淑雅向原告借款2600000元，借款期限为2014年8月22日至2014年9月21日，借款利率为年利率12%，还款方式为一次性还本付息法支付。合同签订后，原告向被告支付了2600000元。现因借款到期，原告经多次催要借款未果，遂诉至法院。被告王淑雅辩称：要求由被告保睿承担还款责任，保睿系实际借款人，本案借款已还了一部分了，剩余款项应由保睿承担。被告保睿辩称：被告自2013年起和原告之间有多笔借款，被告之前与被告王淑雅一同从原告处借款。本案的借款系由王淑雅所借，应由其承担还款责任。自己仅在合同中约定过承担担保人的责任，最多应承担担保责任。本案在审理过程中，原告针对其主张向本院提交了下列证据：1、被告王淑雅身份证复印件，证明被告的身份信息；2、人民币借款合同、借据、银行回单、还款承诺，证明被告王淑雅向原告借款260万元及被告未按约还款的事实；3、诉讼费发票，证明原告为本案支付诉讼费42396元。经质证，被告王淑雅对原告提交证据1、3的证据三性无异议；对证据2，认为被告并未在借款合同上签过字，对借款合同及还款承诺上的签字及手印均不认可。经质证，被告保睿对原告提交证据1、3的三性无异议，对证据2，认为借款合同上没有自己的签字，也没有见过还款承诺书。被告王淑雅向本院提交以下证据：1、银行流水，证明本案实际借款人系保睿，且本案借款已全部还清；2、内资企业登记情况表、保睿平安银行账户交易明细、保睿招商银行历史交易明细表，证明被告通过保睿向原告股东郭凯汇款以偿还借款，本案借款已清偿；3、民生银行个人账户对账流水一份，证明本案实际借款人及用款人均为保睿；4、被告企业信用信息报告、转账凭证，证明郭凯系原告股东之一，2014年11月24日保睿向原告还款50万元，打入了原告股东郭凯的账户。经质证，原告对被告王淑雅提交的证据1、2、3均不认可，认为原告系与被告王淑雅发生借款关系，案外人郭凯与保睿之间的金钱往来与原告无关，原告也未授权郭凯代收借款；对证据4的真实性及合法性认可，关联性不认可，认为与本案无关。经质证，被告保睿对被告王淑雅提交的证据1、2的真实性认可，确认被告保睿确实与原告存在多笔借款往来，但对借款具体情况已记不清了；对证据3不认可，认为不能证明全部与本案有关，自己并非本案实际借款人；对证据4，认为无法核实真实性，被告保睿与原告及郭凯之间有多次借款，但不能证明多支付的款项涉及本案中的欠款。被告保睿未向本院提交证据。经被告王淑雅申请，本院依法委托云南天禹司法鉴定中心对本案人民币个人借款合同、还款承诺中被告王淑雅的签名及手印进行鉴定，云南天禹司法鉴定中心向本院出具了：天禹司法鉴定中心[2019]司鉴字第1132030号、天禹司法鉴定中心[2019]司鉴字第1132031号司法鉴定意见书。经质证，原告对司法鉴定意见书无异议；被告王淑雅对司法鉴定意见书的三性不予认可，认为其没有签字按手印，未办理借款；被告保睿对原告对司法鉴定意见书无异议。本院认为，原告提交的证据，材料真实、来源合法、与本案关联，且与司法鉴定意见书能够相互印证，对于原告提交的证据及司法鉴定意见书，本院依法予以采纳；被告王淑雅提交的证据，无其他证据予以佐证，未能形成完整的证据锁链证明本案实际借款人系保睿，故对其欲证观点本院不予采纳。根据庭审原告陈述和举证，本院确认本案以下法律事实：2014年8月22日被告王淑雅同原告签订《人民币个人借款合同》，约定被告王淑雅向原告借款260万元，借款期限为1个月，自2014年8月22日起至2014年9月21日止，借款利率为年利率12%。并约定，若被告王淑雅未按期足额还本付息，则原告有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%，被告王淑雅未按时足额还本付息的，原告为实现债权而产生的催收费用、诉讼费、保全费、公告费、律师费等由被告王淑雅承担。此外，被告王淑雅向原告出具还款承诺，载明“王淑雅于2014年8月22日向原告借款260万元，并于2016年7月14日还款20万元，截止2016年11月14日欠本金240万元，于2016年12月31日前归还40万元，于2017年6月之前归还200万元……”。现因借款到期，被告王淑雅拒不向原告承担还款责任，原告遂诉至法院并主张前述诉请。此外，庭审中，被告保睿自愿对本案借款合同项下的全部债务承担担保责任。庭审后，原告因被告保睿无还款能力而书面向本院递交情况说明，自愿放弃对保睿主张担保责。另外，原告于庭审中认可被告王淑雅于2016年7月14日向其偿还20万元。本院认为：首先，合法的借贷关系应受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。”本案中，原告同被告王淑雅之间的人民币个人借款合同合法有效，原告通过银行转账向被告王淑雅支付了借款2600000元，被告王淑雅向原告出具的还款承诺，能对借款事实进一步予以确认，本院对原告要求被告王淑雅归还借款的诉请予以支持。至于尚欠借款的金额，因原告提交的王淑雅所写还款承诺中载明“王淑雅于2014年8月22日向原告借款260万元，并于2016年7月14日还款20万元，截止2016年11月14日欠本金240万元”的内容能证实原告亦认可该20万元归还的系借款本金，故本院确认尚欠原告的借款本金为2400000元。针对被告王淑雅主张本案借款已还清，且本案涉案借款合同及还款承诺并非其本人签字及按手印的辩解意见，经天禹司法鉴定中心依法鉴定，本案涉案借款合同及还款承诺中的签名及手印均为被告王淑雅本人所为，被告王淑雅所举证据仅能证明被告保睿同原告及案外人郭凯存在金钱往来关系，被告王淑雅认为本案实际借款人系保睿且本案借款已全部还清，并无证据予以证明，本院不予支持；其次，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限……”。本案中，原告同被告王淑雅在本案借款合同中约定借款利率为年利率12%，故被告王淑雅应向原告支付借款期间（2014年8月22日至2014年9月21日）的利息26000元。对于逾期借款利息，因双方在借款合同中约定逾期利率为合同约定利率上浮100%即年利率24%，符合上述法律之规定，本院依法予以支持。故被告王淑雅应向原告支付2014年9月22日至2016年7月14日的逾期利息：2600000×24%÷365（天）×661（天）=1130038.36元，因被告王淑雅于2016年7月14日向原告偿还借款本金200000元，故2016年7月15日后的逾期利息，应以借款本金2400000元为基数按照年利率24%进行计算支付；再次，对于原告诉请的罚息和复利，因原告已按借款合同约定向被告王淑雅主张了逾期利息，原告因被告王淑雅逾期还款而造成的损失已经得到补偿，且根据双方借款合同之约定，逾期利息、罚息和复利相加超过了年利率24%，故对于原告关于罚息和复利的诉请，本院依法不予支持。最后，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条“连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼”。本案中，原、被告一致确认被告保睿对本案债务承担连带清偿责任，因原告考虑到被告保睿无还款能力，自愿放弃对被告保睿保证责任的主张，该行为系原告对其自身享有权利的处分且不违反法律之规定，本院依法予以支持，故本案中被告保睿的保证责任得以免除。另外，关于保全费等其他实现债权的费用，因原告并未举证证明确已产生，本院依法不予支持。关于鉴定费，因本案鉴定系由被告王淑雅申请，所鉴定的也是关于被告王淑雅在本案借款合同及还款承诺中的指纹和签名，鉴定结论显示本案借款合同及还款承诺中的指纹和签名确为被告王淑雅所为，鉴定费已由被告王淑雅垫支，故对于所产生的鉴定费应由被告王淑雅自行承担。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告王淑雅于本判决生效之日起十五日内向原告昆明市官渡区汇利达小额贷款有限公司偿还尚欠借款本金2400000元、借款利息26000元、2014年9月22日至2016年7月14日逾期利息1130038.36元；二、被告王淑雅于本判决生效之日起十五日内向原告昆明市官渡区汇利达小额贷款有限公司以尚欠借款本金2400000元为基数按照年利率24%向原告计算支付自2016年7月15日起至借款本金清偿之日止的逾期付款利息；三、被告保睿不承担上述款项的还款责任；四、驳回原告昆明市官渡区汇利达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42396元由被告王淑雅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  蔡家瑶人民陪审员  施云芬人民陪审员  曹跃芝二〇一九年十二月二十三日书 记 员  谭思祺