湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初18089号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：孔海燕、张彦光，湖北中信和律师事务所律师。被告：李启才，男，1966年5月14日出生，汉族，居民身份证住址湖北省武汉市武昌区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告李启才保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案，依法适用简易程序审理，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人孔海燕到庭参加诉讼。被告李启才经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款12,546.88元【包括本金12,274.88元（诉状中“12,275元”系打印有误）、利息272元】；2、判令被告向原告支付逾期保费880元；3、判令被告以保险理赔款12,546.88元为基数，按照每日千分之一的标准，向原告支付自2016年1月12日起至款项还清之日止的违约金，暂计至2018年9月13日为12,233.21元（庭审中，原告自愿将违约金计算标准调整为按年利率24%，从2016年4月1日起计算至款项还清之日止）；4、本案律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月12日，被告与光大银行股份有限公司武汉新华支行（以下简称“银行”）签署贷款合同，向银行贷款20,000元，同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），银行按照贷款合同约定向被告发放共计20,000元的贷款，但自2016年1月12日开始，被告再未履行合同约定还款义务，根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2016年4月1日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计12,546.88元，银行向原告出具了《代偿债务确认书》，理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2018年9月13日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计12,233.21元。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求支持原告诉请。被告李启才未到庭参加诉讼亦未向法院提交书面答辩状或证据，视为放弃答辩、举证及质证权利。经庭审调查，综合当事人陈述，本院查明本案事实如下：被告（借款人）与中国光大银行武汉分行新华支行（贷款人）签订有《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向中国光大银行武汉分行新华支行贷款，贷款种类为个人小额信用贷款，贷款用途为日常生活消费，贷款金额为20,000元，贷款期限为36个月，自2014年9月12日至2017年9月12日，贷款利率首期执行贷款年利率为8.61%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款发放至借款人指定账户内，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。2014年9月12日，被告就上述贷款向原告购买平安个人贷款保证保险，保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司武汉新华支行，保险金额为23,780元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保费率1.65%，每月保险费330元。该保险单“特别约定”部分第三条载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；第五条载明：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保险，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险条款第四条载明：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，自投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。2014年9月12日中国光大银行股份有限公司武汉新华支行向被告指定账户发放贷款20,000元。被告2014年10月12日至2015年12月12日期间已还款，之后再未偿还贷款本息；被告2014年10月12日至2016年1月12日期间已支付保费共计5,280元，之后再未支付保费。2016年4月1日，原告代被告向中国光大银行股份有限公司武汉新华支行支付代偿款12,546.88元，中国光大银行股份有限公司武汉分行出具《代偿债务确认书》，确认同意接受原告支付的代偿款，以解决保单项下的全部索赔。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，因被告李启才未按其与案外人中国光大银行股份有限公司武汉新华支行签订的《贷款合同》的约定按时偿还贷款，原告平安保险公司按被告购买的平安个人贷款保证保险履行了担保责任，代被告李启才向中国光大银行股份有限公司武汉新华支行支付代偿款共计12,546.88元，故原告平安保险公司取得向被告李启才追偿的权利，被告李启才应向原告平安保险公司返还代偿款12,546.88元。关于逾期保费，从2014年9月12日贷款发放之日计算至原告代偿之日2016年4月1日，应缴保费为6,160元（330元/月×18个月+330元/月÷30天×20天），被告已交保费5,280元，故原告主张被告支付截至2016年4月1日的尚欠保费880元（6,160元-5,280元），本院予以支持。原告主张被告支付以保险理赔款12,546.88元为基数，按照年利率24%计算相应的违约金，符合合同约定，计算标准不违反法律规定，本院予以支持，但起算时间应从2016年4月2日开始，计算至被告全部偿还完毕之日止。原告主张的律师费证据不足，本院均不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李启才应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款12,546.88元；二、被告李启才应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费880元；三、被告李启才应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款12,546.88元为基数，按照年利率24%自2016年4月2日计算至上述款项还清之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。本案案件受理费442元减半收取221元，由被告李启才负担（此款原告已预交，由被告李启才连同上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。审判员  王葵二〇一九年十二月六日法官助理杨冠乔书记员李文君