广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0122民初1789号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行，住所地南宁华侨投资区建百路25号。统一社会信用代码：91450100796832020U。 负责人：桂学文，该行副行长。 委托诉讼代理人：陆艳艳，该行职员。 被告：崔敏慧，女，1978年12月27日出生，汉族，住南宁市。 被告：杨少初，男，1967年3月9日出生，汉族，住南宁市。 被告：钟毅，男，1955年8月2日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：雷小清，女，1978年5月13日出生，汉族，住南宁市江南区。 被告：甘权，男，1982年2月28日出生，汉族，住南宁市。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行（以下简称北部湾银行东盟支行）与被告崔敏慧、杨少初、钟毅、雷小清、甘权金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北部湾银行东盟支行委托诉讼代理人陆艳艳到庭参加诉讼，被告崔敏慧、杨少初、钟毅、雷小清、甘权经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 北部湾银行东盟支行向本院提出诉讼请求：1.判令崔敏慧、杨少初偿还所欠原告贷款利息18997.1元，罚息132754.35元，复利5650.9元，合计157402.35元（利息、罚息及复利暂计至2018年1月5日，此后利息、罚息及复利按合同约定另计）；2.判令钟毅、雷小清、甘权为上述债务承担连带保证责任；3.判令原告有权以甘权位于南宁市青秀区产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4.判令崔敏慧、杨少初、钟毅、雷小清、甘权承担本案的诉讼费用等原告实现债权与担保权利的相关费用。事实与理由：2016年6月1日，原告与崔敏慧、杨少初、钟毅、雷小清、甘权订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053016060100635），合同约定崔敏慧作为借款人，杨少初作为共借人、冯钟毅、雷小清、甘权自愿为崔敏慧、杨少初的借款承担连带保证责任。同日，原告与甘权签订了《最高额抵押合同》（合同编号：北部湾银行高抵字DB052116000025号），合同约定甘权以其所有的位于南宁市青秀区的房产为崔敏慧于2016年6月1日至2019年6月1日期间发生的在1000000元的最高借款额度内的借款提供最高额抵押担保。2016年6月15日原告依约向崔敏慧、杨少初发放了贷款人民币1000000元。合同履行期间，崔敏慧、杨少初偿还原告贷款本金1000000元，利息126666.69元，复利6604.3元，本息合计1133270.99元。截至2018年1月15日，五被告拖欠原告贷款利息18997.10元，罚息132754.35元，复利5650.9元，合计157402.35元（此后利息、罚息及复利按合同约定另计）。根据合同约定，崔敏慧、杨少初的行为已经构成根本性违约，应当承担违约责任。钟毅、雷小清、甘权作为合同的保证人，应当承担连带清偿的保证责任。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证等证据佐证。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持原告的全部诉讼请求。 崔敏慧、杨少初、钟毅、雷小清、甘权未提出答辩意见，亦未提交证据。 北部湾银行东盟支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1-5为崔敏慧、杨少初、钟毅、雷小清、甘权的身份证复印件，证明五被告的主体资格；证据6为《个人借款/担保合同》，证明借款、担保关系成立；7.最高额抵押合同及他项权证，证明抵押担保关系成立；证据8.银行卡复印件、表内明细查询、个人借款凭证，证明原告按合同约定履行放款义务；证据9.个人贷款还款明细表、贷款欠款明细表，证实被告未按约定履行还款义务。 本院认为，北部湾银行东盟支行提交的上述证据材料来源合法，证据真实有效，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及北部湾银行东盟支行提供的证据，本院认定事实如下：2016年6月1日，原告北部湾银行东盟支行（贷款人）与崔敏慧（借款人）、杨少初（共同借款人）、钟毅（保证人）、雷小清（保证人）、甘权（抵押人）订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053016060100635），合同约定崔敏慧作为借款人，杨少初作为共借人，向北部湾银行东盟支行借款100万元，借款年利率为15%；借款期限为12个月，即自2016年6月1日起至2017年6月1日止；钟毅、雷小清自愿为崔敏慧、杨少初的借款提供全程连带责任保证担保，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；甘权以其所有的位于南宁市青秀区的房产提供抵押担保；贷款期限内贷款利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；借款逾期的，罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期或借款人未按合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。同日，原告与甘权签订了《最高额抵押合同》（合同编号：北部湾银行高抵字DB052116000025号），合同约定甘权以其所有的位于南宁市青秀区的房产为崔敏慧于2016年6月1日至2019年6月1日期间发生的在1000000元的最高借款额度内的借款提供最高额抵押担保。 2016年6月15日原告依约向崔敏慧、杨少初发放了贷款人民币1000000元。 2016年6月13日，北部湾东盟支行与甘权就南宁市青秀区的房办理抵押登记，并取得他项权证（邕房他证字第××号），房屋他项权利人：北部湾东盟支行，债权数额为1000000元。 合同履行期间，崔敏慧、杨少初已归还借款本金100万元，利息126666.69元，复利6.604.3元。截至到2018年1月15日尚欠借款利息18997.1元，罚息132754.35元，复利5650.9元。 本院认为，北部湾银行东盟支行与崔敏慧、杨少初、钟毅、雷小清、甘权订立的《个人借款/担保合同》，及北部湾银行东盟支行与甘权签订的《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律法规的规定，应认定为合法有效。北部湾银行东盟支行按约向崔敏慧、杨少初履行了放贷义务，崔敏慧、杨少初应按约及时归还借款本息，现崔敏慧、杨少初未能按约履行义务，截至到2018年1月15日尚欠借款利息18997.1元，罚息132754.35元，复利5650.9元，构成违约，应承担相应的违约责任。担保人钟毅、雷小清未能尽到担保责任，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，在崔敏慧、杨少初违约未能清偿到期债务情况下，钟毅、雷小清对崔敏慧、杨少初的债务承担连带清偿的保证担保义务。故北部湾银行东盟支行要求崔敏慧、杨少初偿还截止至2018年1月15日的借款利息18997.1元、罚息132754.35元、复利5650.9元及之后利息、罚息、复利，并要求钟毅、雷小清对前述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。 被告甘权以特定的房地产作为抵押物为崔敏慧于2016年6月1日至2019年6月1日期间发生的在1000000元的最高借款额度内的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告北部湾银行东盟支行享有的抵押权自登记时设立，崔敏慧没有依约偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产……”，原告北部湾银行东盟支行有权对该抵押物折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。甘权未签订书面保证合同或出具保证书为案涉借款提供连带保证责任，故原告要求甘权承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实与法律依据，本院不予支持。 关于北部湾银行东盟支行要求各被告共同承担本案实现债权的费用，《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》，均约定：保证（抵押）担保范围为包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用。过户费等债权人实现债权和担保的费用。故原告要求各被告承担实现债权的费用，有事实根据且符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告崔敏慧、杨少初共同支付原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行贷款利息18997.1元、罚息132754.35元、复利5650.9元（利息、复利、罚息已计至2018年1月5日，自2018年1月6日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按《个人借款/担保合同》的约定计付）； 二、被告钟毅、雷小清对被告崔敏慧、杨少初上述第一项债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行承担连带清偿责任，被告钟毅、雷小清承担连带清偿责任后，有权向被告崔敏慧、杨少初追偿； 三、被告崔敏慧、杨少初届期不履行本判决确定的第一项债务的，原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行有权以被告甘权名下坐落于南宁市青秀区的抵押财产折价或者以拍卖、变卖之价款优先受偿,被告甘权承担担保责任后，有权向被告崔敏慧、杨少初追偿； 四、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3448元，保全费1307元，公告费260元，由被告崔敏慧、杨少初、钟毅、雷小清、甘权共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 斯 人民陪审员  吴庆华 人民陪审员  谭庆仁 二〇一九年十二月九日 法官 助理  钟小琴 书 记 员  周 丹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。