西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初9532号原告：中国银行股份有限公司西安北大街支行，住所地：西安市。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX5669。负责人：周锋，该支行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西朗恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西朗恒律师事务所律师。被告：魏珂，男，汉族，1980年2月21日出生，住西安市灞桥区，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：赵清，女，汉族，1985年4月14日出生，住西安市灞桥区，身份证号码：421XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国银行股份有限公司西安北大街支行（以下简称中行北大街支行）与被告魏珂、赵清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行北大街支行委托诉讼代理人付士河、周雷到庭参加诉讼，被告魏珂、赵清经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告魏珂、赵清共同偿还原告借款余额人民币851929.09元，利息19027.2元，罚息673.96元，共计871630.25元，（以上费用暂算至2019年7月10日），及至实际清偿之日的利息、罚息；2、依法判令原告对被告提供的西安市灞桥区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告魏珂、赵清承担实现债权费用的诉讼费、公告费和保全费。事实与理由：2017年4月6日，原告与被告魏珂、赵清签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（下称《贷款合同》），《贷款合同》约定魏珂向申请人借款人民币900000元用于购买位于西安市灞桥区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX号房屋，借款期限为27年。同日，原告与被告魏珂、赵清签订《西安市房地产抵押合同》，将前述房屋抵押给原告，用于担保《贷款合同》项下的全部债务，并办理了抵押登记。《贷款合同》中约定借款人未按期归还贷款本息时，贷款人有权提前收回已发放借款本息，行使抵押权利。前述合同签订后，原告依约向被告魏珂发放了贷款900000元，但被告魏珂违反《贷款合同》约定已逾期5期未依约还款，其行为已构成严重违约。另查，被告赵清系被告魏珂配偶，依法应对婚姻关系存续期间的债务与被告魏珂承担共同还款责任。借款逾期后，原告多次向被告催收无果，据此，原告有权依约要求被告魏珂、赵清一次性清偿全部欠款本息及承担各项费用，并就抵押房产享有优先受偿权。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请依法判决。被告魏珂、赵清未作答辩。原告中行北大街支行围绕诉讼请求向本院提交证据：证据一、《贷款合同》、借款凭证；证据二、被告魏珂逾期未还款明细；证据三、《西安市房地产抵押合同》、《不动产登记证明》；证据四、结婚证复印件。被告魏珂、赵清未提交证据，亦未进行质证。根据原告中行北大街支行陈述及经法院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月6日，原告中行北大街支行与被告魏珂签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（下称《贷款合同》），《贷款合同》约定被告魏珂向原告借款人民币900000元，借款期限为324个月，自贷款人实际发放之日起计算。该借款用于购买西安市灞桥区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX号房屋（房屋产权证号：201XXXXXXXX）。《贷款合同》第三条贷款利率与计某某约定：1、本合同项下贷款利率为浮动利率，首次定价日为实际放款日，重新定价可选择以下两种方式中的一种：方式1、自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。方式2，每年1月1日重新定价一次；4、计息，按照贷款人适用的计息方式计算利息；5、结息和付息，结息日为付息日的前一日，付息日与还款日为同一日，若最后一期到期日不在付息日，则该贷款的最后一期到期日则为付息日；6、罚息，（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收，直至清偿本息为止。《贷款合同》有被告魏珂在借款人处签字盖章，原告中行北大街支行在贷款人处盖章确认。《贷款合同》附件一《特别签订条款》，第二条贷款信息，第2款贷款金额，贷款金额900000元；第3款贷款期限324个月；第4款贷款用途，用于购买西安市灞桥区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX号房屋；第5款贷款利率，中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式为浮动利率方式，每十二个月为一个浮动周期；第6款付息方式，按月付息；第7款罚息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；第四条还款信息，还款方式为等额本金；第五条担保信息，借款人以本合同项下贷款所购买房屋向贷款人提供抵押担保，借款人应在取得房屋所有权证书后15日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。《贷款合同》附件二《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条第一款约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其它费用；第二款出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情况分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等关费用损失等；（8）依法及本合同约定抵押房屋行使抵押权。第五条其它约定，第2款约定：本合同载明的借款人的住址，电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单，催收单据以及相关法律文件，诉讼文书送达地址均以此为准，借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济及法律责任由借款人承担。同日，原告中行北大街支行与被告魏珂、赵某某签订了《抵押合同》，甲方（抵押人）魏珂，乙方（抵押权人）中行北大街支行，抵押房产位于西安市灞桥区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX号房屋。本抵押合同所担保的债权范围包括主合同项下的主债权及相应的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及其他应付的费用。《抵押合同》有被告魏珂、赵清签字，及原告中行北大街支行盖章。上述合同签订后，原告中行北大街支行于2017年8月22日向被告魏珂发放借款900000元。2017年12月1日，原、被告双方办理了抵押登记，并取得了《不动产登记证明》（编号：陕（2017）西安市不动产证明第1066593号），证明权利或事项：抵押权，权利人：中国银行股份有限公司西安北大街支行，产权证号：201XXXXXXXX。截至2019年7月10日，被告魏珂已逾期5期未还款，共计拖欠原告贷款本金851929.09元，利息19027.20元，罚息673.96元，以上合计871630.25元。另查明，被告魏珂、赵清系夫妻关系，于2010年2月10日陕西省西安市婚姻登记机关登记结婚。审理中，本院依据原告中行北大街支行申请，以（2019）陕0104民初9532号民事裁定书，对被告魏珂、赵清名下财产进行了保全。 本院认为，原告中行北大街支行与被告魏珂、赵清签订的《贷款合同》、《抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。各方应当按合同约定履行义务。原告中行北大街支行已按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告魏珂应按照合同约定按期还本付息，被告魏珂在取得借款后自2019年2月22日开始逾期还款，其行为已构成违约，因此原告中行北大街支行根据《贷款合同》约定要求提前收回贷款以及要求被告魏珂支付利息、罚息之请求，证据有效，理由正当，本院依法予以支持。被告赵清系被告魏珂配偶，被告魏珂在婚姻关系存续期间向原告中行北大街支行借款购买涉案房屋，用于夫妻共同生活，且被告赵清在《抵押合同》中签字确认，故原告中行北大街支行要求被告赵清承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。截止2019年7月10日，被告魏珂、赵清共计拖欠原告中行北大街支行借款本金851929.09元，利息19027.20元，罚息673.96元，以上合计871630.25元，并要求被告魏珂，赵清支付利息、罚息至实际清偿完毕之日止，事实清楚，理由正当，本院予以支持。关于原告中行北大街支行诉讼请求第二项，双方于2017年12月1日办理了抵押登记，并取得了《不动产登记证明》（编号：陕（2017）西安市不动产证明第1066593号），抵押权合法有效，原告中行北大街支行对被告魏珂提供的抵押物西安市灞桥区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX号房屋（产权证号：201XXXXXXXX）拍卖、变卖所得价款应享有优先受偿权。关于原告中行北大街支行诉讼请求第三项的诉讼费、公告费和保全费，因本案仅产生诉讼费、保全费，并未产生其他费用，本院不予支持。因被告魏珂、赵清经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏珂、赵清于本判决生效十五日内支付原告中国银行股份有限公司西安北大街支行截止2019年7月10日的贷款本金余额为人民币851929.09元，利息19027.20元，罚息673.96元，以上合计871630.25元（此后利息以本金851929.09元为基数，自2019年7月11日起至履行完毕之日止，按照双方签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定计算）；二、被告魏珂、赵清不能履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司西安北大街支行对被告魏珂提供的位于西安市灞桥区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX号房屋（产权证号：201XXXXXXXX）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司西安北大街支行其余请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费12516元，减半收取，剩余6258元及保全费4878元（原告均已预交）由被告魏珂、赵清承担，本判决生效后十五日内给付原告。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审   判   员    孙晓凤                       二〇一九年十二月十九日 书   记   员    崔  明 1