广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1481民初659号 原告：中国农业银行股份有限公司凭祥市支行，住所地广西壮族自治区凭祥市北大路146号，统一社会信用代码91451481899510921G。 法定代表人：闭卫东，行长。 委托诉讼代理人：曾德尚，男，1962年8月10日出生，住广西壮族自治区凭祥市，系该行职员。特别授权。 委托诉讼代理人：刘艳，女，1991年4月23日出生，住广西壮族自治区凭祥市，系该行职员。特别授权。 被告：向才清，男，1960年12月30日出生，苗族，住广西壮族自治区凭祥市。 原告中国农业银行股份有限公司凭祥市支行（以下简称农行）诉被告向才清信用卡纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用普通程序，于同年10月22日公开开庭审理了本案。农行之委托诉讼代理人曾德尚、刘艳到庭参加诉讼，向才清经本院依法传唤，没有正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行提出诉讼请求：一、判令向才清归还农行信用卡贷款本金12085.69元、利息2681.86元（利息暂计至2019年5月10日，此后至债务履行完毕之日的利息另计）、逾期还款违约金690.19元、消费手续费189.93元，总计15647.67元；二、判令向才清承担本案诉讼费。事实和理由：农行于2011年8月10日向向才清发放了一张卡号为62×××87的信用卡，额度为1.4万元。向才清使用卡内额度消费后未按时还款，农行客户经理通过电话进行催收，向才清电话一直处于关机、停机状态，无法联系到向才清本人，联系其原工作单位、家人、上门催收也无法找到向才清，其近一年来未有还款。至2019年5月10日，向才清欠款余额为15647.67元，其中本金12085.69元、利息2681.86元（利息暂计至2019年5月10日，此后至债务履行完毕之日的利息另计）、逾期还款违约金690.19元、消费手续费189.93元。 农行认为，向才清持卡消费后，上述合同均依法成立，借款合法有效。借款到期后向才清拒绝还款，违反了信用卡的合同约定，应当承担相应违约责任。为了维护农行的合法权益，特提起诉讼，请求法院支持农行的诉讼请求。 农行为其陈述在本案庭审上举证了如下证据： 一、账户详细信息和催收资料信息截图，证明借款合同关系；二、账户交易明细查询，证明向才清借款以及还款的事实；三、中国农业银行金穗贷记卡调查审查审批表、申请表及附件个体工商户营业执照、主动营销优良客户推荐表，证明向才清向农行申请并办理信用卡的事实；四、借款人身份证，证明向才清主体资格；五、透支催收记录表、催收通知书、催收通知单、催收信件、农行工作人员催收照片等，证明农行向向才清催收透支款的事实。 向才清既未提交任何书面答辩，也未向本院递交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。向才清无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。经审查，农行的全部证据，合法、真实并与本案有关联，因此依法应予确认为本案的定案依据。 综合全案有效证据及法庭笔录，可以确认以下法律事实：2011年7月26日，向才清因申请办理贷记卡而向农行填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并在申请表中的申请人签阅一栏承诺接受《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约束且在申请表上签名确认。签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）（以下简称合约）第九条第三点载明“本合约由中国农业银行制定、解释和修改，本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经批准并予以公告后立即生效，对双方产生约束力，乙方不接受该修改，可在公告期间办理销户手续。超过公告期未办理的，视为接受修改”。现合约已发生变更，变更后的合约载明：乙方（向才清）或者附属卡持卡人如存在以下任一情形的，甲方（农行）有权对乙方采取调整信用额度、限制交易、中止或者停止使用信用卡、要求立即偿还全部欠款、自行收取或者授权有关单位收回信用卡，不续发或者换发新卡等措施，如给甲方造成损失的，乙方应承担相应责任：……（6）未依约偿还全部欠款……。透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年利率为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方……。甲方可向乙方提供最近24期的对账单，其中最近12期的对账单为免费提供，对于超过24期的对账单，乙方同意甲方可通过交易明细等方式代替。乙方除取现、转账充值等透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；乙方在到期还款日（含）前偿还全部当期应还款额的，则无需支付透支利息。乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用……。其后，农行通过审查、审批等手续，于2011年8月10日向向才清发放授信额度为1.4万元的信用卡一张，该卡卡号为62×××87。向才清通过该卡进行日常消费支付、分期还款等，但其使用信用卡后未按时还款，期间，农行通过电话、邮寄信件、上门催收等多种方式联络向才清进行催收，均未联系得到。截至2019年5月10日向才清使用该卡透支未还本金12085.69元、利息2681.86元（利息暂计至2019年5月10日，此后至债务履行完毕之日的利息另计）、逾期还款违约金690.19元、消费手续费189.93元，共计15647.67元。 本院认为，本案系信用卡纠纷。农行与向才清之间签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方当事人均应按照申请表及所附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）约定全面履行各自的义务。农行按照合同的约定向向才清履行了发放信用卡及1.4万元信用卡款项的义务，向才清未按照合同的约定履行还清透支款项的义务，应承担继续履行、按照约定或者国家有关规定支付逾期利息、违约金等违约责任。故对农行请求判令向才清归还农行信用卡贷款本金12085.69元、利息2681.86元（利息暂计至2019年5月10日，此后至债务履行完毕之日的利息另计）、逾期还款违约金690.19元、消费手续费189.93元，共计15647.67元的诉讼请求本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、向才清在本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司凭祥市支行12085.69元、利息2681.86元、（利息暂计至2019年5月10日，2019年5月11日至债务履行完毕之日的利息按照约定利率另计），逾期还款违约金690.19元、消费手续费189.93元，共计15647.67元。 上述债务，义务人应按期履行完毕，逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 本案诉讼费191元，由向才清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  米阳东 人民陪审员  李艳梅 人民陪审员  唐慧英 二〇一九年十二月十三日 法官 助理  孙嘉丽 书 记 员  黄利英 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。