安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0503民初5569号 原告:中国工商银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市开发区。 负责人：王晓东，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘蓉，安徽长城律师事务所律师。 被告：周扬，男，1988年4月10日出生，汉族，户籍所在地安徽省马鞍山市雨山区，现住安徽省马鞍山市花山区。 原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称工行马鞍山分行）诉被告周扬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行马鞍山分行的委托诉讼代理人刘蓉到庭参加诉讼，被告周扬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除本分行与周扬于2013年8月23日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令周扬归还本分行借款本金138249.52元、利息5919.57元（此利息金额暂计至2019年7月23日，实际金额应计算至周扬清偿全部欠款之日止）并赔偿本分行支付的律师费用8000元，以上合计欠款金额为人民币152169.09元；3、判令本分行有权立即实现抵押权，即有权拍卖周扬抵押的位于马鞍山市花山区印象欧陆花园X栋XX室的房产，并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债务；4、判令周扬承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月23日，周扬与本分行签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定本分行向周扬提供个人一手住房购置贷款250000元，贷款期限为120个月，即自2013年8月23日起至2023年8月23日止，贷款年利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率，周扬以按月等额本息方式归还贷款，逾期还款本分行有权要求其提前清偿全部欠款、支付罚息并承担因向其主张债权所产生的包括律师费、评估费、拍卖费等所有费用。同时，周扬以其购置的位于马鞍山市花山区印象欧陆花园X栋XX室的房屋为上述贷款提供抵押担保并办理房产抵押登记，担保范围包括但不限于全部贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权费用等所有其他应付费用。合同签订之后，本分行依约向周扬发放了250000元贷款，但周扬却未按时还款，截止至2019年7月23日，周扬尚欠贷款本金138249.52元、利息5919.57元，合计人民币144169.09元。同时，根据合同约定，本分行因实现债权所产生的律师费8000元也应由周扬予以承担。 故诉请法院判如所请。诉讼中，工行马鞍山分行变更第二项诉请为：判令周扬归还本分行借款本金109878.14元、利息按照合同约定的罚息利率计算至被告清偿全部欠款之日止并赔偿原告支付的律师费用8000元。 周扬未作答辩，也未提供证据。 工行马鞍山分行为支持诉讼请求及事实与理由，提供以下证据材料：1、营业执照副本、负责人身份证明各一份，证明工行马鞍山分行诉讼主体资格。2、周扬的身份证复印件一份，证明周扬的自然人身份信息。3、《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《房地产他证》各一份，证明工行马鞍山分行与周扬之间存在借款担保合同关系及双方详细约定了权利义务并发放贷款250000元，还证明周扬以其购置的位于马鞍山市花山区印象欧陆花园X栋XX室的房产作为贷款担保抵押的事实。 4、委托代理合同、律师费发票各一份，证明工行马鞍山分行为实现债权支付律师费用8000元。 本院认证意见：工行马鞍山分行提供的以上证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为本案证据使用。 根据到庭当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定如下事实：2013年8月23日，工行马鞍山分行与周扬签订《个人购房借款/担保合同》，约定：周扬作为借款人向工行马鞍山分行借款250000元；借款期限为120个月，自2013年8月23日至2023年8月23日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，当期执行年利率6.55%，利率变动周期为次年1月1日调整；还款方式为按月等额本息还款法；罚息利率按约定的贷款年利率上浮30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；周扬以其位于安徽省马鞍山市花山区印象欧陆花园X栋XX室房产作为抵押担保，并于2014年1月14日办理抵押登记手续；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年8月23日，工行马鞍山分行依约发放贷款250000元。后周扬未按约还款，至2019年7月23日，周扬已累计超过六次未按约归还本息。截至2019年11月23日，周扬尚欠借款本金109878.14元。另，工行马鞍山分行因本次诉讼产生律师代理费80000元。 本院认为：周扬经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视为放弃抗辩权。案涉《个人购房借款/担保合同》系签约各方真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应合法有效。工行马鞍山分行与周扬之间存在借款合同及担保合同关系。工行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，周扬作为借款人应按约履行还本付息之义务。未履行，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。周扬未按约履行还款义务，双方约定的解除合同条件成就，故工行马鞍山分行有权要求解除合同，并有权要求周扬偿还已到期本息、未到期本金、支付其他损失等。工行马鞍山分行作为抵押权人，有权就周扬所抵押的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。工行马鞍山分行的诉请合法有据，本院予以支持。关于罚息的计算问题，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，罚息利率标准应当以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍为宜。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行与被告周扬签订的《个人购房借款/担保合同》。 二、被告周扬于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金109878.14元，并以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.3倍为计算标准，支付自2019年11月23日起至实际偿清之日止的利息。 三、被告周扬于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费8000元。 四、如被告周扬不能履行上述第二、三项债务，原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行有权就被告周扬抵押的位于安徽省马鞍山市花山区印象欧陆花园X栋XX室房产拍卖或者变卖所得价款优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3343元，由被告周扬承担2590元，由原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行承担753元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  汪继春 人民陪审员  周建军 人民陪审员  朱功文 二〇一九年十二月十八日 书 记 员  王梦军