陕西省榆林市榆阳区人民法院   民 事 判 决 书    (2019)陕0802民初9151号   原告：中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行，住所地陕西省榆林市,统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX5242。   法定代表人：钟宝升，该行行长。   委托诉讼代理人：高立强，男，生于1974年11月27日，汉族，住陕西省神木县，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系该行职工。   被告：王汉存，男，生于1959年4月2日，汉族，陕西省横山县人，住陕西省横山县门面房，居民，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   被告：李夏琴，女，生于1959年2月15日，民族，籍贯，住址，职业同上，系被告王汉存之妻，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   被告：侯某某，男，生于1963年1月2日，汉族，陕西省横山县人，住陕西省横山县，横山林场工人，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   被告：白润芳，女，生于1965年12月14日，民族、籍贯、住址、职业同上，系被告侯某某之妻，身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。   原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行与被告王汉存、李夏琴、侯某某、白润芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行的委托代理人高立强，被告王汉存、侯某某、白润芳到庭参加了诉讼，被告李夏琴经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。   原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行向本院提出诉讼请求: 1、依法确认原告与被告王汉存、李夏琴、侯某某、白润芳签订的个人借款/担保合同有效；2、依法判令被告王汉存、李夏琴立即偿还原告借款本金445401.65元及利息（截止12月19日，被告王汉存、李夏琴欠原告贷款本金445401.65元，利息148024.24元；从2019年12月20日起至款付清之日止，按逾期年利率7.007%计算利息）；3、依法判令保证人侯某某、白润芳对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带清偿责任；4、依法判令原告对被告王汉存名下位于横山县XX路的住宅房产的抵押房屋折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权；5、依法判令四被告承担本案的诉讼费。   事实与理由：2010年3月5日，原、被告之间向签订了个人借款/担保合同，合同约定：被告王汉存、李夏琴向原告借款人民币80万元，贷款用途为购房，贷款期限为10年，从2010年3月5日起至2020年3月5日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％（执行利率为年利率5.39%），逾期利率上浮50%即年利率7.007%，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）；被告王汉存将其名下位于横山县XX路的住宅房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、等费用。合同签订后，原告如约向被告王汉存发放贷款本金80万元。借款后，自2015年6月5日开始被告王汉存、李夏琴不再偿还贷款，截止12月19日，被告王汉存、李夏琴已经连续逾期54期未还款共欠原告贷款本金445401.65元，利息148024.24元；原告催要未果后依法提起诉讼并提出上述诉讼请求。   原告向本院提供了以下证据：   1、身份证和户口本复印件各4份，结婚证复印件1份，用以证明被告诉讼主体适格的事实。   2、个人借款担保合同、借据（经与原件核对无异的复印件）1份，用以证明被告王汉存、李夏琴共同向原告借款人民币80万元，贷款用途为购房，贷款期限为10年，从2010年3月5日起至2020年3月5日止，贷款利率为年利率5.39%、逾期利率为年利率7.007%，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）；同时被告王汉存将名下位于横山县XX路的住宅房产对该笔借款提供抵押担保，抵押担保责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、等费用。被告侯某某、白润芳对该笔借款提供了连带责任保证担保，担保期间为借款到期之日起两年。合同签订后，原告如约向被告王汉存发放贷款本金80万元的事实。   3、逾期贷款催收通知书以及欠款情况证明各1份，用以证明自2015年6月5日开始被告王汉存、李夏琴不再按期偿还贷款，截止12月19日，被告王汉存、李夏琴欠原告贷款本金445401.65元，利息148024.24元，之后的利息按照逾期年利率7.007%计算利息的事实。   被告王汉存辩称：对于借款的事实和下欠借款金额均无异议，但是逾期利息较高，请求原告方适当减少违约金部分的请求。   被告侯某某、白润芳辩称：对于担保的事实和下欠借款金额均无异议，但是逾期利息较高，请求原告方适当减少违约金部分的请求。   被告王汉存、侯某某、白润芳未向本院提供证据。   被告李夏琴未到庭应诉亦未向本院提供证据。   原告围绕诉讼请求向本院提供了证据，本院依法组织了证据交换及质证，被告王汉存、侯某某、白润芳对于原告提供的证据1、2均无异议，对于证据3的真实性无异议，证明目的有异议，认为与其利息部分主张过高。鉴于被告李夏琴未到庭应诉，故本院对原告的陈述及提供的证据进行审查核对，个人借款/担保合同中均有上述各被告的签字捺印确认，合同约定内容明确，能够证明被告王汉存、李夏琴向原告借款人民币80万元被告王汉存将其名下位于横山县XX路的住宅房产为该笔借款提供抵押担保对该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记以及被告侯某某、白润芳对该笔借款提供连带责任保证担保的事实以及双方约定的借款期限、利息计算方式、违约责任、还款情况等内容均与本案待证事实具有关联性，均能够证明原告的证明目的，本院予以确认并在卷佐证，证明原告所述事实属实。   经审理本院认定事实如下：   2010年3月5日，原、被告之间向签订了个人借款/担保合同，合同约定：被告王汉存、李夏琴向原告借款人民币80万元，贷款用途为购房，贷款期限为10年，从2010年3月5日起至2020年3月5日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10％（执行利率为年利率5.39%），逾期利率上浮50%即年利率7.007%，还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）；被告侯某某、白润芳为该笔借提供连带责任保证担保，保证期间为借款到期之日起两年；被告王汉存将其名下位于横山县XX路房屋（房产证号：横房权证2005字第0420号、国有土地证号：横国用（2005）第4047号）为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记（他项权证号：横房他证2010字第4226号），抵押担保责任的范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、等费用。同时，在合同第十四条违约责任中还约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。”等事项。合同签订后，原告如约向被告王汉存发放贷款本金80万元。借款后，自2015年6月5日起被告王汉存、李夏琴不再按期偿还贷款，截止12月19日，被告王汉存、李夏琴已经连续逾期54期未还款共欠原告贷款本金445401.65元，利息148024.24元；原告催要未果后依法提起诉讼并提出上述诉讼请求。   本院认为，原告与被告王汉存、李夏琴、侯某某、白润芳签订的个人借款/担保合同均系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力，依法确认为有效合同。根据该合同的约定，借款人按月等额本金还款，现借款期限虽未到期，但被告王汉存、李夏琴已连续54期未按时归还借款本息，但根据合同第十四条违约责任中约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用。”该行为已构成违约。原告主张被告王汉存、李夏琴立即偿还原告借款本金445401.65元，利息148024.24元；从2019年12月20日起至款付清之日止，按逾期年利率7.007%计算利息）的诉讼请求，合同约定明确，符合法律规定，本院依法应予支持。原告主张被告侯某某、白润芳对上述借款本息承担连带清偿责任的诉请，经审查，根据合同约定二被告对该笔借款提供连带责任保证担保，保证期间为贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提起到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，原告于2019年7月25日提起诉讼，即在贷款到期之日2020年3月5日之前提前宣布该笔借款到期，故在二被告的保证期间内主张保证责任，依法应予支持。被告侯某某、白润芳承担了保证责任后，有权向借款人被告王汉存、李夏琴追偿。被告王汉存自愿将其所有位于横山县XX路房屋（房产证号：横房权证2005字第0420号、国有土地证号：横国用（2005）第4047号）为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记（他项权证号：横房他证2010字第4226号）的房产为该笔借款提供了抵押担保，故原告对该抵押物享有优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条、三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、本判决生效后十日内，由被告王汉存、李夏琴偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行借款本金人民币本金445401.65元，利息148024.24元；从2019年12月20日起至款付清之日止，按逾期年利率7.007%计算利息）。被告侯某某、白润芳对上述借款本息承担连带清偿责任   二、原告中国工商银行股份有限公司榆林肤施路支行对被告汉存、李夏琴所有的位于横山县XX路房屋（房产证号：横房权证2005字第0420号、国有土地证号：横国用（2005）第4047号、他项权证号：横房他证2010字第4226号）的房产在抵押的价值范围内享有优先受偿的权利。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费9520元，由被告王汉存、李夏琴、侯某某、白润芳共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。       审判长     王富强                             人民陪审员     王艳娥   人民陪审员   朱飞                二○一九年十二月二十六日     书记员    靳雨辰            1