湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）湘0112民特172号 申请人：中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行，住所地长沙市芙蓉区芙蓉中路一段615号。 主要负责人：腾召明，副行长（主持工作）。 委托诉讼代理人：赖庆春，男，该行职员。 被申请人：崔春姣，女，1981年1月23日出生，汉族，住长沙市望城区。 申请人中国工商银行股份有限公司长沙汇通支行（以下简称工商银行汇通支行）与被申请人崔春姣申请实现担保物权一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用特别程序进行了审查。现已审查终结。 申请人工商银行汇通支行向本院申请：1.请求贵院依法裁定,申请人对被申请人崔春姣名下位于长沙市望城区［不动产权证号:湘（2017）望城区不动产权第××号］,即本案贷款抵押房产,准予采取拍卖、变卖等方式依法变价；2.请求贵院依法裁定,申请人与被申请人崔春姣于2013年11月1日签订的编号为“湘字工行汇通支行2013年美字1547号”（即“01901000192013一手贷0000533”）《个人购房借款／担保合同》项下的贷款本金257949.45元、利息999.95元（暂计至2019年11月21日,此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）,以及实现债权的费用,从拍卖、变卖上述抵押房产所得价款中优先受偿；3.依法裁定被申请人承担本案应付费用。事实及理由:2013年9月12日,被申请人崔春姣向申请人申请期限为20年的个人住房贷款32万元,双方于2013年11月1日签订了编号为“湘字工行汇通支行2013年美字1547号”（即“01901000192013一手贷0000533”）《个人购房借款／担保合同》（以下简称《借款担保合同》）,申请人于2013年11月1日向崔春姣发放了该笔贷款,合同约定贷款种类为个人购置住房贷款,金额为32万元,贷款用途为购买长沙市望城区星城镇名家翡翠花园8栋1702房,建筑面积89.31平方米,担保方式为抵押、保证,贷款期限为20年,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率（放款时实际执行利率为6.55%,现执行的正常利率为4.9%）,还款方式为按月等额本息还款法,并约定以被申请人崔春姣名下长沙市望城区星城镇名家翡翠花园8栋1702房（即本笔贷款购置房）作为抵押物,于2013年11月7日在望城区房屋产权管理局办理了预购商品房抵押权预告登记（证号为望房预星城镇字第××号）,于2017年9月28日在长沙市望城区国土资源局办理了正式抵押登记（他项权证即不动产登记证明号为:湘（2017）望城区不动产证明第0040554号）。经查,该抵押房屋的不动产权证书编号为:湘（2017）望城区不动产权第××号,权证上载明权利人崔春姣,单独所有,房屋坐落长沙市望城区,房屋建筑面积88.89㎡（其中专有建筑面积70.35㎡,分摊建筑面积18.54㎡）,房屋总层数29,所在层17。上述《借款担保合同》第九条第9.1条款约定:借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。合同第十四条约定违约及违约责任:借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息即构成借款人违约,贷款人有权解除合同,宣布本合同项下未偿还的借款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定,贷款人为实现债权而产生的包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同第十八条约定抵押人（本案被申请人）自愿向贷款人提供抵押担保。第十九条约定抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第二十一条约定借款人债务到期却未予清偿的,贷款人有权就抵押物处置后所得价款优先受偿。申请人将上述贷款于2013年11月1日发放给崔春姣后,2013年2月起出现违约现象,此后又出现几次违约未还本息情况。截至2019年11月21日,崔春姣的该笔借款余额为257949.45元（其中逾期本金1062.77元）,逾期利息999.95元,已有累逾7期未还记录。2019年9月以来,被申请人崔春姣多次与申请人联系,明确表示无力还款,请求申请人依法处置其贷款抵押物,该情形已经符合上述《借款担保合同》约定的拍卖、变卖抵押财产清偿债务的条件。被申请人崔春姣还于2019年10月21日向申请人提交《承诺书》,书面同意全程配合申请人和人民法院依法处置抵押房产归还贷款本息,在处置过程中确保无任何法律障碍,如在处置过程中有任何法律障碍,责任概由其本人承担。综上,被申请人自愿将其上述房产抵押给申请人作为其债务担保,且依法办理了抵押登记手续,申请人依法取得该房屋抵押权,并享有在上述《借款担保合同》约定的抵押担保范围内优先受偿的权利。现被申请人崔春姣明确表示无能力履行其还款义务,同意处置其抵押房产清偿债务。因此,申请人为依法维护自身合法权益,依据《民事诉讼法》第196条、第197条,以及《物权法》等相关规定,特向贵院提出申请,望贵院依法支持申请人上述申请实现担保物权的相关请求。 被申请人崔春姣称，本人有多笔贷款，现无法偿还房贷，同意依法处置抵押房产，本人全力配合。 本院经审查认为，被申请人崔春姣向申请人工商银行汇通支行申请个人住房贷款32万元，崔春姣与工商银行汇通支行签订一份《个人购房借款／担保合同》，贷款用途为购买长沙市望城区星城镇名家翡翠花园8栋1702房,贷款期限为20年，工商银行汇通支行向崔春姣发放了该笔贷款，当事人之间形成金融借款合同法律关系。双方还约定以被申请人崔春姣名下长沙市望城区星城镇名家翡翠花园8栋1702房作为抵押物，2017年9月28日，在长沙市望城区国土资源局办理了正式抵押登记［他项权证即不动产登记证明号为:湘（2017）望城区不动产证明第0040554号］。被申请人崔春姣与申请人工商银行汇通支行签订的《个人购房借款／担保合同》及各方所办理的抵押登记行为均系各方真实意思表示，其内容及形式均不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。申请人工商银行汇通支行按约向被申请人崔春姣发放个人住房贷款32万元，被申请人崔春姣未能按约及时足额履行偿还贷款的义务，已经构成各方在《个人购房借款／担保合同》中所约定之违约事件，截至2019年11月21日,崔春姣的该笔借款余额为257949.45元，其中逾期本金1062.77元,逾期利息999.95元,已有累逾7期未还记录，申请人工商银行汇通支行有权解除合同,宣布本合同项下未偿还的借款立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。申请人工商银行汇通支行请求拍卖、变卖被申请人崔春姣的位于长沙市望城区的房屋偿还贷款，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条第一项规定，裁定如下： 准许拍卖、变卖被申请人崔春姣的位于长沙市望城区［不动产权证号:湘（2017）望城区不动产权第××号］，申请人工商银行汇通支行在贷款本金257949.45元、利息999.95元（暂计至2019年11月21日,此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿之日止）,以及实现债权的费用,从拍卖、变卖上述抵押房产所得价款中优先受偿。 申请费2592元，由被申请人崔春姣负担。 申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。 审判员  刘典闳 二〇一九年十二月五日 书记员  张 洁 附相关法条： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。 《最高人民法院关于适用的解释》 第三百七十二条人民法院审查后，按下列情形分别处理： （一）当事人对实现担保物权无实质性争议且实现担保物权条件成就的，裁定准许拍卖、变卖担保财产； （二）当事人对实现担保物权有部分实质性争议的，可以就无争议部分裁定准许拍卖、变卖担保财产； （三）当事人对实现担保物权有实质性争议的，裁定驳回申请，并告知申请人向人民法院提起诉讼。