江苏省徐州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0302民初3639号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行。 法定代表人：周建国。 委托诉讼代理人：桓轶。 被告：朱继兵。 被告：吕艳秋。 原告中国建设银行股份有限公司徐州分行（以下简称邮政储蓄银行徐州分行）与被告朱继兵、吕艳秋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行徐州分行的委托诉讼代理人桓轶到庭参加诉讼，被告朱继兵、吕艳秋经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金421991.6元及利息罚息（计算至实际清偿之日止）；2、判令被告支付原告律师费22000元；3、原告对涉案房产行使抵押权优先受偿；4、被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年1月11日，原、被告签订了《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，约定原告向被告提供授信额度为500000元的借款，被告以其所有的位于徐州市宣武集团商贸城四层84609商铺（摊位）经营权（租赁权）提供抵押担保，合同同时约定了违约情形、违约责任、担保方式及范围等。上述合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款500000元，但被告未按约定还款，按照合同约定被告应偿还全部欠款本息，并支付原告支出的律师费。原告为维护合法权益诉至法院，请求依法判决。 被告朱继兵、吕艳秋未作答辩,亦未举证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人无异议的陈述及本院认定的证据，可以确认如下事实： 被告朱继兵与被告吕艳秋系夫妻关系，朱继兵为本案涉案款项的借款申请人，吕艳秋为共同借款人且承诺愿意共同承担归还原告全部贷款本息的义务。 2019年1月11日，被告朱继兵、吕艳秋作为借款人（乙方），原告作为贷款人（甲方），双方签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：32003976219017597180）一份，约定：本合同所称授信额度，系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额；本合同所称额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款；本合同项下授信额度金额为500000元，额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度支用期满后自动失效。甲方有权对本合同项下借款额度使用情况进行不定期审查，如出现本合同述明的情形，乙方有权单方调整借款额度。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。在额度支用期和授信额度金额以内，乙方可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；本合同约定的担保生效并产生对抗第三人效力之前，乙方有权拒绝甲方的借款申请，本合同项下的所有贷款仅限于乙方使用。可用额度是指乙方在每次支用时，根据已经发生的支用情况计算得出的本次可以支用的最高金额，可用额度可以通过乙方本人账户支用；在额度从未使用之时，可用额度等于授信额度金额，如额度已经被使用，可用额度的确定须区分额度是否可以循环：对于可循环使用的额度，可用额度等于授信额度金额减去当前合同下乙方在甲方所有借款本金余额的差；对于不可循环使用的额度，可用额度等于授信额度金额减去合同项下乙方在甲方所有借款本金累计发放额的差。申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定借据中约定的内容确定。本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动，合同项下单笔借款具体用途由借据约定；乙方不得擅自挪用贷款，甲方有权监督款项的使用，乙方提款时应承诺按约定用途用款，否则承担违约责任。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在1年（含）以下的，贷款利率在贷款期限内不调整；贷款期限在1年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在本条约定的利率基准上加收30%确定。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。还款日可为贷款到期日或实际放款日以后按期的日期，具体还款方式在借据中约定。甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。乙方应在本合同约定还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结息日进行扣款。本合同项下担保措施为抵押担保。额度有效期满，额度自行终止，若在额度有效期内，乙方发生额度内借款任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）等情形的，甲方有权终止对乙方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款。乙方应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息；乙方如未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因乙方违约给甲方造成的损失和其他所有应付费用。双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或通过调解解决，协商或调解不成的，任何一方应向合同签署地有管辖权的人民法院提起诉讼。 同日，被告朱继兵向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》一份，主要内容为：借款人为朱继兵，借款金额为500000元，借款期限为2019年1月至2021年1月，拟申请偿还贷款本息的方式为等额本息还款法，贷款还款日为按月对日还款；拟申请采用的支付方式为自主支付方式，金额为500000元，放/还款账户户名朱继兵，账号62×××00。同时，被告朱继兵还向原告出具了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，该借据载明，借款人为朱继兵，放款账户名为朱继兵，放款账号为62×××00；借款金额为500000元，借款期限为24个月，从2019年1月11日至2021年1月11日，年利率为10%；还款方式为等额本息。 同日，原、被告双方还签订了《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：32003976319018592076）一份，约定二被告以其所有的徐州市宣武集团商贸城四层84609商铺（权属证书及其他有关证书编号：180184609-222）经营权（租赁权）为上述借款提供抵押担保，乙方以抵押物全部价值担保甲方的债权，包括最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他费用、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等费用）。担保债权最高额为500000元，担保债权的期间为2019年1月10日至2021年1月10日。 经查明，2019年1月11日，原告向被告的指定账户付款500000元。截至2019年10月29日，被告尚拖欠原告本金421991.60元，利息和罚息合计16984.67元。 另查明，二被告于2019年1月5日向原告出具《法律文书送达地确认书》一份，确认徐州市开发区城置国际花园二期22号楼1单元101室作为被告所有法律文书送达地点，原告或法院按上述地址送达法律文书，视为被告已收。 再查明，原告委托江苏尊鼎力律师事务所代理本案，并支付律师费22000元。 本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权，原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》均是双方当事人真实意思表示，合法有效。 依照法律规定，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人应当按照约定的期限支付利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告依约发放借款后，被告没有按照合同约定偿还借款本息，构成违约，原告有权根据合同约定要求被告返还剩余全部本金并支付利息。截至2019年10月29日，被告尚欠原告全部贷款本金421991.60元，利息（含罚息）合计16984.67元，2019年10月30日至实际付清之日的利息及罚息应按双方约定标准继续计算。故原告要求被告返还借款本息的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于原告请求依法判令被告支付其律师费22000元的诉请，本院认为，被告未能依约向原告偿还借款，构成违约，且原告委托江苏尊鼎力律师事务所代理本案，并已实际支付律师费22000元；根据原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》的约定，如被告未能如期归还本息的，应承担原告实现债权产生的费用，故律师费22000元为原告为实现债权产生的费用，原告据此要求被告承担该部分费用，具有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告请求判令对涉案房产行使抵押权优先受偿的诉请，本院认为，根据相关法律规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。本案中，原告虽与被告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，但原告未能提供证据证明双方进行了抵押登记，而抵押权作为物权，未经登记的不发生法律效力，故原告请求判令其对涉案房产行使抵押权的诉请，无法律依据，本院不予支持。 被告未到庭应诉，本案依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱继兵、吕艳秋于本判决生效后十日内一次性返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行借款本金421991.60元及利息、罚息（2019年10月29日之前的部分为16984.67元，从2019年10月30日起至本金返还完毕之日的逾期利息，按借款合同约定继续计算，如被告朱继兵、吕艳秋在2019年10月30日后向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行还款，可在执行过程中作相应扣除）。 二、被告朱继兵、吕艳秋于本判决生效后十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行支付律师费22000元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8120元（原告已预付），由被告朱继兵、吕艳秋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  林佳锟 审 判 员  朱 静 人民陪审员  梁惠东 二〇一九年十二月二十七日 法官 助理  董 瑶 书 记 员  戴 婷