湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初4355号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行。住所地：孝感市乾坤大道18号。负责人：孙焕雄，该行行长。委托诉讼代理人：梅利娟、肖玉婉，湖北嘉顺律师事务所律师，代理权限为特别代理。被告：晏鸣，女，1971年3月24日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。被告：胡兴安，男，1963年8月9日出生，汉族，住湖北省孝感市孝南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行诉被告晏鸣、胡兴安金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日受理后，依法适用普通程序，于2019年11月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梅利娟、被告晏鸣、被告胡兴安的委托诉讼代理人晏鸣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.依法判令两被告立即偿还所欠原告贷款本金人民币557046.21元、利息和罚息人民币63432.37元，本息合计人民币620478.58元（截止2019年9月2日），并按合同约定的年利率、罚息、利率、复利，利率标准向原告支付自2019年9月2日起直至全部欠款还清之日的利息、罚息、复利；2.依法判令原告对两被告提供的坐落于孝感市城东村××组的抵押房产享有优先受偿权；3.依法判令本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费等费用）由两被告承担。事实与理由：被告晏鸣、胡兴安系夫妻关系，2016年1月28日，两被告与原告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》各一份，合同约定：原告向两被告提供人民币66万元授信额度，额度存续期为2016年1月28日至2029年1月28日，共156个月，在额度支用期内，被告可以循环使用上述借款额度，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮40%执行，罚息利率为贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。两被告自愿提供所共有的位于孝感市城东村××组（房权证为孝房字第××号）为上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供最高额抵押担保，房他证号为孝感市房他证字第××号，原告为抵押权利人。2016年2月3日，被告晏鸣向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及借据，载明：被告晏鸣向原告借款人民币66万元整，从2016年2月3日至2026年2月3日，贷款期限为120个月，发放贷款当年的年利率为6.86%，逾期利率为10.29%。上述合同签订后，原告依约于2016年2月3日向被告发放贷款66万元，已完全履行完毕合同义务，但被告晏鸣未按合同约定履行还款义务，构成违约，原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法裁决。被告晏鸣、胡兴安辩称，借款是事实，但目前困难，尽力偿还。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告晏鸣、胡兴安系夫妻关系，2016年1月28日，被告晏鸣、胡兴安与原告签订《个人额度借款合同》一份，约定：被告晏鸣、胡兴安向原告申请66万元的可循环使用额度，借款额度存续期限为56个月，自2016年1月28日至2029年1月28日；额度存续期内，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日不得超过额度存续期到期日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮40%执行，罚息利率为贷款利率的1.5倍，按月结息；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；被告不按合同约定按时偿还贷款人借款本息的，原告有权暂停借款额度的使用，有权随时冻结相应的额度，并有权提前收回贷款。同日，被告晏鸣、胡兴安与原告签订《个人最高额担保合同》一份，约定两被告自愿以其所共有的位于孝感市城东村××组（房权证为孝房字第××号）的房产为上述《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同提供最高额抵押担保并办理的抵押登记。2016年2月3日，被告晏鸣向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及借据一份，载明：被告晏鸣向原告借款人民币66万元，借款期限120个月，自2016年2月3日至2026年2月3日，借款日的年利率为6.86%，逾期利率为10.29%。同日，原告向被告晏鸣发放贷款66万元，已履行完毕合同义务，但被告晏鸣未按合同约定按月履行还款义务，已构成违约，原告催收未果，以致成讼。另查明，截止2019年9月2日，被告晏鸣已偿还借款本金102953.79元，实际下欠借款本金557046.21元、利（罚）息、复利63432.37元未偿还。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，原告与被告晏鸣、胡兴安签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，被告晏鸣向原告出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按约定全面履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告晏鸣、胡兴安提供借款66万元，被告晏鸣、胡兴安未按合同约定按月偿还本息，已构成违约，依据合同约定，被告不按合同约定按时偿还贷款人借款本息的，原告有权暂停借款额度的使用，有权随时冻结相应的额度，并有权提前收回贷款，现原告要求被告晏鸣、胡兴安提前偿还借款合理合法，本院依法予以支持。经审理查明，截止2019年9月2日，被告晏鸣已偿还借款本金102953.79元，实际下欠借款本金557046.21元、利（罚）息、复利63432.37元未偿还。根据合同约定，借款年利率在中国人民银行发布的基准利率基础上浮40%，逾期加收50%罚息，故后段利(罚)息以借款本金557046.21元为基数，按合同约定的逾期利率计算，时间自2019年9月3日起至本息清偿之日止。关于原告要求对被告晏鸣、胡兴安提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，因原告与两被告签订了《个人最高额担保合同》，并就其所有的位于孝感市城东村××组（房权证为孝房字第××号）的房产提供了抵押并办理他项权证，故对该项诉请，本院依法予以支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告晏鸣、胡兴安向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行偿还借款本金557046.21元、利（罚）息、复利63432.37元（截止2019年9月2日）及后段利（罚）息（以本金557046.21元为基数，按合同约定的逾期利率计算，时间自2019年9月3日起至本息清偿之日止。）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行对被告晏鸣、胡兴安抵押的位于孝感市城东村6组（房权证为孝房字第××号）的房产在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝感市分行的其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10005元，保全费3622元，合计13627元，由被告晏鸣、胡兴安负担（该款项于本判决生效之日起十日内由被告给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  黄军勇人民陪审员  金 婷人民陪审员  朱 香二〇一九年十二月三日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。