湖北省宜昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂05民终2978号 上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司三峡分行，住所地宜昌市胜利四路10号。统一社会信用代码：91420500882518193Y。 负责人：陈戎，该行行长。 委托诉讼代理人：郑富喜，湖北三峡律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：宜昌宝佳利房地产开发有限公司，住所地宜昌市中南路22号5号楼3楼。统一社会信用代码：914205007570147971。 法定代表人：马云波，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘雄志，湖北仁辉律师事务所律师。 原审被告：李建文，男，1975年2月16日出生，汉族，住远安县。 原审被告：罗晓琼，女，1979年1月6日出生，汉族，住当阳市。 上诉人中国银行股份有限公司三峡分行（以下简称中国银行三峡分行）与被上诉人宜昌宝佳利房地产开发有限公司（以下简称宝佳利公司）、李建文、罗晓琼金融借款合同纠纷一案，不服湖北省宜昌市伍家岗区人民法院（2019）鄂0503民初354号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月31日立案后依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国银行三峡分行上诉请求：1.请求依法撤销一审判决第三项，改判宝佳利公司对判决第二项中李建文、罗晓琼的给付义务向中国银行三峡分行承担连带清偿责任。2.二审诉讼费用由宝佳利公司、李建文、罗晓琼共同承担。事实和理由：一审判决认定中国银行三峡分行怠于行使合同义务，对案涉房屋不能办理抵押登记存在明显过错，三方约定的宝佳利公司免除阶段性保证责任的条件己于宝佳利将案涉房屋的不动产权证交付给中国银行三峡分行时成就错误。宝佳利公司作为本案的担保人，应当适用《中华人民共和国担保法》的规定，而根据《中华人民共和国担保法》第二十六条，连带责任保证的保证期间有约定的应该从约定，本案所涉合同已明确约定宝佳利公司的保证期间是自贷款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付中国银行三峡分行之日止。这个约定并非是宝佳利公司仅办理了不动产权证即可，而是需办理并交付房屋他项权证正本给中国银行三峡分行。中国银行三峡分行至今未收到案涉房屋的他项权证正本，本案尚在在保证期间内，中国银行三峡分行要求保证人承担保证责任，于法有据。宝佳利公司应当承担连带保证责任，请求二审人民法院依法改判。 宝佳利公司辩称，一、中国银行三峡分行诉称本案保证期间是自贷款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付中国银行三峡分行之日止是对合同的错误理解。本案主合同第十八条明确约定了担保方式是以所购房屋向贷款人提供担保，即债务人物的担保。同时明确在取得房屋所有权证书后60日内办理正式抵押。宝佳利公司给中国银行三峡分行出具的担保函抬头明确说明是“阶段性”的担保，即在取得房屋所有权证书后便认定担保责任免除。结合主合同的约定，可以得出宝佳利公司是一种附解除条件的保证，该保证责任并非无限期存在，当李建文、罗晓琼所购房屋取得房屋所有权证书，办妥抵押登记手续并将房屋他项权证交中国银行三峡分行持有这些条件成就时，担保合同关系即告终止。二、本案债权既有保证又有物的担保，根据“同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”、“债权人放弃物的担保，保证人在债权人放弃权力的范围内免除保证则”。本案抵押房屋187.44平方米，价值200万元以上，远远超过本案债权金额，所以宝佳利公司应免除全部保证责任。 罗晓琼辩称，一、本案确存在借钱未还的事实，但是李建文、罗晓琼现在没有偿还能力。二、关于中国银行三峡分行主张的宝佳利公司应当承担连带责任的问题请求人民法院依法裁判。三、罗晓琼对一审判决罗晓琼和李建文承担贷款偿还责任没有异议。四、中国银行三峡分行若能够及时办理抵押登记，其抵押权利能够得到保障。 李建文未提交答辩意见。 中国银行三峡分行一审诉讼请求：1.判令中国银行三峡分行与李建文、罗晓琼于2012年7月24日签订的《个人一手住房贷款合同》提前到期；2.判令李建文、罗晓琼偿还借款本金763539.31元，罚息15958.77元（罚息计算至2018年12月17日），共计779498.08元，2018年12月18日以后的罚息按合同约定的利率计算至清偿之日止；3.判令李建文、罗晓琼承担中国银行三峡分行为实现本案债权所支付的律师费23385元；4.判令宝佳利地产对李建文、罗晓琼上述清偿义务承担连带保证责任；5.本案诉讼费、保全费、公告费由上述李建文、罗晓琼、宝佳利地产承担。 一审法院认定事实： 2012年7月24日，李建文、罗晓琼（借款人）与中国银行三峡分行（贷款人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2012年东山房贷字0032号），约定中国银行三峡分行为李建文、罗晓琼提供870000元的贷款，用于购买位于宜昌市××岗区××路××号的房屋；贷款期限300个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每12个月重新定价一次，当月的实际放款对应日为重新定价日，按月结息和付息，每月的22日为结息日和付息日；借款人按月等额本息还款，还款日为每月的22日；逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率再加收50%；借款人以所购房屋为借款提供抵押担保。借款人如未按期归还贷款本息，贷款人有权终止或解除合同，宣布贷款本息全部或部分提前到期。2012年8月3日，中国银行三峡分行向李建文、罗晓琼发放贷款870000元，支付至户名为宝佳利公司的指定账户，具体借款期限自2012年8月3日至2037年8月3日，月利率5.667‰。截止2018年12月17日，李建文、罗晓琼逾期还款9期，未到期本金余额753423.81元，拖欠本金10115.5元，拖欠本金的罚息177.93元，利息15506.65元，应收利息的罚息274.19元。中国银行三峡分行因催讨未果，遂委托湖北三峡律师事务所的郑富喜律师代为提起诉讼,双方约定律师费的计付标准为扣除中国银行三峡分行垫付的诉讼费用后，按执行回款的3%给付律师代理费。2019年3月15日，宜昌市房屋交易和产权中心出具查档证明，显示该涉案房已取得权利证书（证明）号为0361946，案涉房屋已于2016年6月23日被宜昌市伍家岗区人民法院查封，查封：（2016）鄂0502执保110号。截止2019年6月21日，李建文、罗晓琼逾期还款11期，未到期本金余额741010元，拖欠本金22298.5元，拖欠本金的罚息822.76元，利息33839.42元，应收利息的罚息1257.72元。 一审法院同时认定，2012年10月25日，宝佳利公司向中国银行三峡分行出具《阶段性不可撤销连带责任担保函》,载明宝佳利公司为“金额海岸”项目的客户贷款提供不可撤销连带责任担保；担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公正费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；担保期间为贷款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付贵行之日止。2013年4月10日，宝佳利公司将案涉房屋的房屋产权证、土地使用权证移交至中国银行三峡分行，案涉房屋至今未办理中国银行三峡分行作为权利人的《房屋他项权证》。 一审法院认为，中国银行三峡分行与李建文、罗晓琼签订的《个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，符合法律规定，其合同的合法性、有效性予以确认。中国银行三峡分行依约发放了贷款，但李建文、罗晓琼未依约偿还借款本息，显属违约，中国银行三峡分行可依约要求李建文、罗晓琼提前支付借款本金余额及利息、罚息。关于中国银行三峡分行要求李建文、罗晓琼支付律师代理费23385元的诉请，中国银行三峡分行未提交证据予以证明该笔费用已实际发生，其单位应承担举证不能的责任，不应予以支持。再则，关于宝佳利公司是否承担保证责任的问题。本案中，宝佳利公司与中国银行三峡分行约定，宝佳利公司对李建文、罗晓琼按期还贷负有阶段性担保责任，该保证期间届满之时为中国银行三峡分行取得案涉房屋抵押权之时，该保证责任系附解除条件的保证责任，条件成就时，保证责任免除。而宝佳利公司已于2013年4月10日将案涉房屋的不动产权属证书移交至中国银行三峡分行，在案涉房产于2016年6月23日被宜昌市伍家岗区人民法院查封前，中国银行三峡分行具备充足的时间向相关机关提请办理抵押登记手续，但中国银行三峡分行至今未办理抵押登记手续。且中国银行三峡分行既未提交证据证实其已及时向相关机关提交了办理抵押登记的资料，亦未提交证据证明系因其他不能归责于中国银行三峡分行的情形致使未能及时办理抵押登记手续，中国银行三峡分行应承担举证不能的后果，故中国银行三峡分行怠于行使办理抵押登记权利，属于阻碍解除保证责任条件成就的情形，应视为宝佳利公司解除保证责任的条件已成就，宝佳利公司不应再对上述债务承担连带保证责任。李建文经一审法院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权、举证质证权，一审法院依法对中国银行三峡分行提交的证据予以认定，由此对李建文产生的不利后果由其自行承担。基于以上理由，一审法院遂依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、解除中国银行三峡分行与李建文、罗晓琼于2012年7月24日签订的《个人一手住房贷款合同》。二、李建文、罗晓琼自判决生效之日起十日内向中国银行三峡分行偿还截止2019年6月21日借款本金763308.5元，利息、罚息35919.9元，共计799228.4元，并以763308.5元为基数，自2019年6月22日起至实际清偿之日止，按照合同约定的逾期贷款罚息利率计收利息（最终金额以银行系统实际产生的金额为准）。三、驳回中国银行三峡分行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审法院并同时决定，一审案件受理费5914元（已减半收取）、保全费4770元，共计10684元，由李建文、罗晓琼负担。 二审诉讼中，中国银行三峡分行提供李建文与宝佳利公司签订的宜昌市商品房买卖合同复印件一份，拟证明涉案房屋为现房，不符合借款合同中约定的期房需要60日内办理抵押登记的条件。宝佳利公司认为该证据不属新证据，不能达到中国银行三峡分行的证明目的。罗晓琼质证认为涉案房屋为现房，但是同一批贷款买房的业主都办理了抵押登记，办证的相关资料也已提交，不知为何案涉房屋却未办证。宝佳利公司、李建文、罗晓琼未向本院提交新的证据。 经审理查明，一审法院认定的事实属实，本院予以确认。 本院认为，本案当事人争议的焦点问题为：本案宝佳利公司是否应当承担连带保证责任。按照中国银行三峡分行与宝佳利公司签订的《阶段性不可撤销连带责任担保函》，宝佳利公司在本案中对李建文、罗晓琼按期还贷负有阶段性担保责任，该阶段性保证期限届满之时为李建文所购房屋他项权证正本交付中国银行三峡分行。由此可见，前述保证的阶段性实质是约定对案涉保证合同所附的解除条件，即当案涉房产正式办理抵押登记时，宝佳利公司承担担保责任的解除条件成就。本案中宝佳利公司已于2013年4月10日将案涉不动产权属证书移交于中国银行三峡分行，但中国银行三峡分行至今尚未办理案涉房产的抵柙登记，亦未提交任何证据证实中国银行三峡分行已及时向相关有权机关移交办理案涉房产正式抵押登记的相关资料，或者中国银行三峡分行虽及时办理但因存在其他不能归责于中国银行三峡分行的情况致使办理抵押登记迟延等情形。一审法院认定案涉房产未及时办理抵押登记系中国银行三峡分行怠于作为所致，即存在中国银行三峡分行阻碍解除条件成就的情形具有事实和法律依据，本院予以维持。宝佳利公司依法无需再就购房者欠付的贷款本息向中国银行三峡分行承担连带保证责任。 综上，中国银行三峡分行的上诉请求和理由不能成立，本院应予驳回。经合议庭评议决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费11828元（中国银行股份有限公司三峡分行已预交11828元），由中国银行股份有限公司三峡分行负担。 本判决为终审判决。 审判长  朱红洲 审判员  聂丽华 审判员  关俊峰 二〇一九年十二月十日 法官助理戴倩倩 书记员王彩霞