西安市阎良区人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0114民初784号原告：中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行，住所地西安市阎良区。法定代表人：王全胜，该行行长。委托诉讼代理人：周永伟，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘云芳，北京市康达（西安）律师事务所律师。被告：冉应宏，男，1972年2月3日出生，汉族，户籍所在地西安市阎良区武屯镇籽棉厂，现住址不明。被告：张亚玲，女，1972年12月1日出生，汉族，户籍所在地西安市阎良区，现住址不明。被告：西安市住房置业融资担保有限公司，住所地西安市。法定代表人：黄甫鑫，该公司董事长。委托诉讼代理人：姬淑艳，泰和泰（西安）律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行（以下简称建行阎良支行）诉被告冉应宏、被告张亚玲、被告西安市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行阎良支行的委托诉讼代理人刘云芳、被告住房置业公司的委托诉讼代理人姬淑艳到庭参加诉讼，被告冉应宏、被告张亚玲经公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阎良支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告冉应宏、被告张亚玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，借款立即到期；2、判令被告冉应宏、被告张亚玲偿还截止2018年10月15日借款本金38493.95元，利息3833.94元，罚息1912.44元、复利429.59元（本息合计44669.92元）及2018年10月16日至实际给付之日的债务利息、罚息及复利（以481899.64元为基数，利息按同期人民银行贷款五年以上期利率的1.236倍计算，罚息、复利按同期人民银行贷款五年以上期利率的1.854倍计算；利息、罚息、复利按日计息，结息频率为每月一次；3、判令被告住房置业公司对上述本金、利息、罚息承担连带清偿责任；4、判令被告冉应宏、被告张亚玲以西安市阎良区XX大道XX城XX苑XX幢XX单元XX层XX号抵押房屋承担抵押担保责任，原告对抵押物折价、拍卖或变卖所得的价款有优先受偿权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用、律师费及公告费等实现债权的费用。事实和理由：2014年12月18日，原告与被告冉应宏、被告张亚玲签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告冉应宏、被告张亚玲提供80000元借款，用于被告冉应宏购买阎良区XX大道XX城XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋，被告冉应宏、被告张亚玲以该房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押物登记备案。双方在借款合同第三十一条约定：借款采用浮动利率，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。第四十一条约定：如拖欠90天（含）以上情形的，原告有权从逾期91天（含）起将被告全部为清偿贷款的合同执行利率在原利率基础上上浮20%，并同时依据新的执行利率及合同约定的上浮幅度计收罚息。第三十条、第三十四条约定：被告冉应宏、被告张亚玲采用每月等额本息的还款方法偿还借款，在合同签订时的贷款利率水平下，每月还款额为1553.33元，共60个月，自2014年12月18日至2019年12月18日止。第十七条约定：借款人违约或出现可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿贷款本息及相关费用，有权解除与借款人的借贷关系，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止，有权按合同约定规则计收逾期罚息和复利，有权行使担保权等。第二十七条、第三十六条约定：保证人为住房置业公司，保证期间为本合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。住房置业公司作为保证人在借款合同上签字盖章，借款合同签订后，原告依约发放了借款，但截止2018年10月16日，冉应宏、张亚玲本息已逾期超过90天，多期未按期归还。原告依约有权解除借款合同，提前收回全部贷款本息并计收罚息和复利。原告认为，依法成立的合同收法律保护，现被告的违约行为已经严重损害了原告的合法权益，为维权，故诉至法院。被告冉应宏未答辩。被告张亚玲未答辩。被告住房置业公司辩称，被答辩人应当在被告冉应宏和被告张亚玲提供的不动产抵押担保不能实现债权时，方能要求答辩人向其履行担保义务；诉讼费不应由被告承担，被答辩人无权要求答辩人向其承担复利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：因购买位于阎良区XX大道XX城XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋，冉应宏、张亚玲（借款人/抵押人）、建行阎良支行（贷款人）及住房置业公司（保证人）于2014年12月18日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定冉应宏、张亚玲向建行阎良支行借款80000元，住房置业公司为冉应宏、张亚玲的借款提供担保，双方在该借款合同中约定以冉应宏、张亚玲位于西安市阎良区XX大道XX城XX苑XX幢XX单元XX层XX号房屋作抵押担保，保证范围为借款合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他款项和债权人实现债权与担保权利的费用。保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款合同中的保证条款的效力独立于合同其他条款，合同其他条款不生效、无效或部分无效、被撤销、被解除并不影响保证条款的效力。2014年12月30日，涉案房屋办理了预购商品房贷款抵押登记备案。建设银行阎良支行依约发放了80000元的借款。时至2018年10月15日，冉应宏、张亚玲尚欠借款本金38493.95元、利息3833.94元、罚息1912.44元、复利429.59元，合计44669.92元未能偿还，住房置业亦未履行保证责任。本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。连带责任保证的债务人在债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，冉应宏、张亚玲因购房向建行阎良支行借款后，未能按约履行还款义务，故建行阎良支行依据合同约定有权要求冉应宏、张亚玲偿还借款本金并支付利息，有权对抵押物行使优先受偿权。住房置业公司为冉应宏、张亚玲的借款提供担保，故建行阎良支行有权要求住房置业公司承担连带保证责任。住房置业公司承担保证责任后，有权向冉应宏、张亚玲追偿。建行阎良支行其他诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行与被告冉应宏、被告张亚玲、被告陕西世纪锦业地产有限公司于2014年12月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告冉应宏、被告张亚玲于本判决生效后10日内向原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行借款本金38493.95元并支付利息、罚息及复利（利息、罚息及复利分段计算，至2018年10月15日的利息为3833.94元，罚息为1912.44元，复利为429.59元，2018年10月16日起的利息、罚息及复利按2014年12月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的条款计算至实际清偿之日止）；三、被告冉应宏、被告张亚玲如到期不履行本判决第二项确定的付款义务，原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行对抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行对抵押物行使优先受偿权后，对被告冉应宏、被告张亚玲的债权仍未能得到足额清偿的，被告西安市住房置业融资担保有限公司对被告冉应宏、张亚玲未能清偿的债务承担连带保证责任。被告西安市住房置业融资担保有限公司在承担保证责任后，有权向被告冉应宏、被告张亚玲追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司西安阎良区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费917元，公告费1000元，合计1917元。由被告冉应宏、被告张亚玲负担。因原告建行阎良支行已预交，被告冉应宏、被告张亚玲应于本判决生效后10日内给付原告建行阎良支行917元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  刘 路人民陪审员  张芝芳人民陪审员  孙青艳二〇一九年十二月十六日书 记 员  贾 柳1