十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0302民初4900号原告：中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行。住所地：湖北省十堰市人民南路14号。负责人：陈晓东，该支行行长。委托诉讼代理人：胡晓东，男，该行员工。委托诉讼代理人：鲁晓君，女，该行员工。被告：张学敏，男，1975年11月13日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：刘春丽，女，1977年12月20日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区，系张学敏妻子。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行诉被告张学敏、刘春丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行的委托诉讼代理人胡晓东到庭参加了诉讼，被告张学敏、刘春丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张学敏、刘春丽偿还截止到2018年7月21日贷款本息102,144.95元（其中本金95,304.74元、利息6,840.21元），自2018年7月22日起至被告还清全部贷款本息之日止的利息、罚息、复利按年利率7.3255%计算；2.判令原告对本案抵押物享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费等全部实现债权的费用。事实和理由：2011年3月28日，被告与原告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定借款金额20万元，执行利率7.82%（按人民银行基准利率上浮15%执行），借款期限10年，用于购车。被告以张学敏拥有的位于十堰市××区车城街办车城××室住房抵押（房产证号：十堰房权证张湾区字第××号），原告依法办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：十堰房他证张湾区字第××号），2011年4月12日，原告依约向被告发放了贷款。被告自2015年5月12日开始出现逾期，截止到2018年7月21日，已连续逾期14期未按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告多次催收，被告仍不履行。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告张学敏、刘春丽未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。鉴于被告张学敏、刘春丽未到庭应诉，本院对原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行陈述及提供的证据进行审查核对，认定事实如下：2011年3月28日，被告张学敏、刘春丽（借款人）和原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》，其中约定：第一条贷款种类和金额。贷款人根据借款人的申请，同意向其发放以下第H种贷款，金额为人民币20万元。H、个人房屋抵押贷款。第二条贷款用途与担保方式。2.1本合同项下贷款用途为购车……。2.2本笔贷款的担保方式为A，具体约定见本合同相关担保条款。A、抵押。第三条贷款期限。本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准……。第四条贷款利率。4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准6.6上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准……。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理：A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经再次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……。第六条还款。6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A按月等额本息还款法……。第九条罚息。9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十四条违约及违约责任。14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……I、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……。第十八条抵押物。18.1抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》……。2011年4月11日，原、被告共同办理了房产抵押登记，证号为：十堰房他证张湾区字第××号。2011年4月12日，原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行实际发放了借款20万元，并在借款凭证上注明：贷款年利率7.82%。嗣后，被告仅偿还了119,314.40元本金、75,354.79元利息，共计194,669.19元。截至2019年6月14日，连续逾期还款18期，积欠到期利息7,011.64元，欠借款本金80,685.60元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行与被告张学敏、刘春丽签订的《个人借款/担保合同》真实合法有效，被告张学敏、刘春丽向原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行房屋抵押借款20万元属实，被告张学敏、刘春丽应依约偿还借款本息，并承担抵押责任。因被告张学敏、刘春丽违约，致使《个人借款/担保合同》约定的借款加速到期条件成就，原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行请求提前收回贷款本息及要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。综上所述，原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行与被告张学敏、刘春丽之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告张学敏、刘春丽于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿付原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行借款80,685.60元及利息、罚息（利息、罚息分3部分：1.2019年6月14日前为7,011.64元；2.自2019年6月15日起至2019年8月19日止，以本金80,685.60元为基数，按年利率7.3255%计付；3.自2019年8月20日起至实际给付之日止，以本金80,685.60元为基数，按同期银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率的1.495倍计付）；二、原告中国工商银行股份有限公司十堰人民路支行对被告张学敏、刘春丽坐落于张湾区车城街办车城南路13号2幢1－11－2号房产（证号：十堰房权证张湾区字第××号）折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费2,343元，由被告张学敏、刘春丽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  彭绣霖二〇一九年十二月十日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据：1.《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。