河南省卢氏县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1224刑初102号公诉机关卢氏县人民检察院。被告人陈书魁，男，1967年9月20日出生于河南省卢氏县，汉族，大专文化，原任卢氏农村商业银行股份有限公司兰草分理处副主任。住卢氏县城关镇东城小区C2区7号楼东单元一楼东（户籍地：河南省卢氏县）。因涉嫌犯职务侵占罪于2018年5月17日被卢氏县公安局刑事拘留，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2018年6月22日被逮捕。辩护人阿录国，河南宇萃律师事务所律师。卢氏县人民检察院以三卢检公诉刑诉〔2019〕55号起诉书指控被告人陈书魁犯违规发放贷款罪于2019年1月22日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭于2019年3月20日、8月16日公开开庭审理了本案。卢氏县人民检察院指派检察员任为国出庭支持公诉，被告人陈书魁及其辩护人阿录国到庭参加了诉讼。审理期间卢氏县人民检察院因补充侦查于2019年3月29日、7月26日建议本院延期审理。现已审理终结。公诉机关指控：2012年，被告人陈书魁经人介绍在网络平台“炒黄金”，造成损失，后采取借名贷款的方式取得贷款用于“炒黄金”，以此循环，造成损失不断扩大。2015年起，被告人陈书魁在明知没有归还能力的情况下，利用担任卢氏农村商业银行股份有限公司兰草分理处副主任的工作之便，违反国家规定，采取让客户郭海东、赵某2、张某3等76人为其顶名贷款542.5万元，在客户项某1、杨某1、杨某2等52人不知情或未到营业场所办理贷款手续的情况下，冒名贷款52笔408.2万元，用于“炒黄金”和归还个人借款。造成卢氏县农村商业银行损失930万元。上述事实，公诉机关向本院提交了相应的证据证明。公诉机关认为，被告人陈书魁违反国家规定发放贷款，造成特别重大经济损失，其行为已构成违法发放贷款罪，请求依法判处。被告人陈书魁对起诉书指控的罪名没有异议，对起诉书指控的事实，认为其在客户不知情的情况下冒名贷款的人数没有52人，冒名贷款钱数也没有408.2万元这么多；其在总行领导帮助下已经贷款930万元并且自己拿出60万元将贷款的损失弥补。辩护人认为：1.被告人陈书魁的行为不构成违法发放贷款罪，其行为构成骗取贷款罪。2.本案中李某8等30人所贷款项30万元是他们本人使用的，与陈书魁没有关系，事发后陈书魁及其亲属陈某4等人已贷款930万元将所涉及的贷款偿还，已经偿还494万元，该已偿还的款项不应再计为犯罪数额，所以被告人的犯罪数额应为236万元。3.被告人陈书魁系自首，且系初犯、偶犯，建议法庭对其从轻处罚，在三年有期徒刑以下量刑。经审理查明：被告人陈书魁原系河南卢氏农村商业银行股份有限公司（以下简称卢氏农商行）员工，2013年3月4日被任命为该行兰草分理处副主任。2012年，被告人陈书魁经他人介绍开始在网络平台上“炒黄金”，因赔付巨额资金导致外欠大量债务。自2015年起，被告人陈书魁在无还款能力的情况下，利用其担任卢氏农商行兰草分理处副主任、信贷员的职务便利，以本人周转资金或其本单位月底需冲抵任务等名义，先后让李某2等46名客户以建房、收购、进货等名义向兰草分理处申请贷款共计47笔394.5万元，除贾某3等6名客户所贷款项共计23万元由客户本人使用外，其余371.5万元被被告人陈书魁用于炒黄金和归还个人欠款；在客户张某1等40人不知情的情况下，冒用该40名客户名义先后向兰草分理处申请贷款40笔共计285万元归其个人使用，用于炒黄金和归还个人欠款。2016年11月份，因上述贷款期限先后到期后未能归还，卢氏农商行兰草分理处在催还贷款过程中，被告人陈书魁的上述行为被发觉。为避免引起群体性事件，卢氏农商行贷款管理委员会于2019年11月21日决定向被告人陈书魁及其亲属陈某1、陈某2、陈某3、陈某4、吴某1发放联保授信贷款，被告人陈书魁使用发放的贷款将上述贷款全部归还。2018年5月16日，被告人陈书魁到卢氏县公安局投案，并如实供述了其利用职务便利，骗取本单位资金归个人使用的事实。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.河南省卢氏农村商业银行关于陈书魁的报案材料、卢氏县公安局受案登记表、立案决定书证明：卢氏农商行于2018年5月14日向卢氏县公安局报案称其单位工作人员陈书魁涉嫌职务侵占罪，卢氏县公安局于2018年5月15日对本案立案侦查。2.被告人陈书魁的户籍信息，卢氏农商行出具的陈书魁任职情况说明，卢氏农商行营业执照、劳动合同书、卢氏农商行关于聘任陈书魁等人的文件、河南省银监局关于核准成立卢氏农商行的批复证明：被告人陈书魁出生于1967年9月20日，2008年6月1日与卢氏县农村信用合作联社签订无固定期限劳动合同；2011年8月26日，中国银行业监督管理局核准卢氏农商行开业，核准经营范围包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款等，同年9月16日，卢氏农商行登记成立；被告人陈书魁于2013年3月4日被聘任为该公司兰草分理处副主任。3.卢氏县公安局经侦大队出具的抓获经过证明：2018年5月16日陈书魁到卢氏县公安局投案。4.卢氏县公安局经侦大队出具的情况说明证明：本案共涉及128笔贷款，涉及人数120余人。侦查期间对部分证人进行了询问，但其中40余人举家常年外出打工，经多方寻找和查找无法获得联系方式，故未对该部分证人进行询问。证人郭某1的证言证明陈书魁使用其贷款数额为45000元，与陈书魁供述的55000元不一致，经民警电话询问，郭某1再次确认陈书魁使用其贷款数额为45000元。5.卢氏农商行贷款管理委员会卢农商贷管发（2016）588号、589号关于联保体授信申请的批复及相关档案资料、贷款管理委员会记录薄证明：2016年11月17日，被告人陈书魁的亲属陈某2、陈某3、陈某1向卢氏农商行提出“金燕快贷通”贷款申请，申请联保贷款各150万元；同年11月17日至18日，陈书魁亲属陈某4、吴某1及陈书魁本人先后提出“金燕快贷通”贷款申请，分别申请联保贷款150万元、100万元、230万元。2016年11月21日，卢氏农商行贷款管理委员会研究同意对陈某1、陈某2、陈某3三人联保授信贷款每人150万元，总计450万元；同意对陈某4、陈书魁、吴某1人联保授信贷款150万元、230万元、100万元，总计480万元；分别以卢农商贷管发（2016）588号、589号文件作出批复。6.卢氏县农商行借款借据证明：①2015年5月28日至2016年9月27日期间，薛某2、马焕霞、李石锁、王生恩、薛某1、贾君生、马某2、郭忠周、赵亮、樊某、杨某3、王某3、李某3、潘某、郭某2、严某1、杨某2、张某1、杨小伟、马湖军、杨某1、王某1、王某6、项某1、马某1、王小巧、郭某4、薛鹏、李某7、王某4、毛某、薛文朝、李某8、张某2、王某7、李某4、叶银龙、陈某5、赵占民、李某2等40人名义先后在卢氏农商行兰草分理处以建房、购房、种植、承包工程等名义贷款共计40笔，合计金额309万元。除叶银龙借款借据上信贷员为马龙斐外，其余信贷员均为陈书魁。审批人为苏斌、刘勇、呼小涛等（该部分借据对应的为陈书魁供述冒名贷款部分）。②2015年11月13日至2016年10月30日期间，叶某、马某5、贾某3、周某、赵某1、郭海东、赵某2、张某3、范某、王文博、李小东、杨某4、郭小伟、李银才、马某4、郭某7、王某9、郭某8、张某4、张某5、王某10、王某11、曲某1、项某2、郭某9、宋某1、刘某2、郭某10、宋某2、李某1黄某、贾某2、张某6、王某12、郭某12、高某、陈少恒、王新伟、吴某2、贾某4、安某、张某7、郭生东、李某12、郭某11、焦某等46人的名义分别以养殖、建房、购房、进货、工程、收购等贷款事由在卢氏农商行兰草分理处贷款共计47笔，贷款金额共计394.5万元（该部分为借名贷款部分）。除宋某2名义贷款10万元借据上信贷员签名为马龙斐外，其余信贷员签名均为陈书魁。47人中马某5贷款为2笔，共计8万元。7.证人张某1、谢某1（杨小伟妻子）、李某1（马湖军妻子）、杨某1、杨某2、郭某2、严某1、王某1、李某2、王某2、项某1、马某1、郭某3（王小巧丈夫）、李某3、潘某、郭某4、郭某5（与薛鹏系夫妻）、王某3、杨某3、王某4、樊某、张某2、李某4、郭某6（郭忠周妻子）、薛某1、李某5（贾君生妻子）、马某2、王某5（王生恩妻子）、史某（叶银龙妻子）、陈某5、李某6（赵占民妻子）、薛某2、严某2（马焕霞儿子）、冯某（李石锁妻子）（以上证人均系卢氏县官坡镇居民）的证言证明：上述证人及其家人没有在卢氏农商行兰草分理处贷款，借据上的名字均不是其本人或家人所签。其中李某2证明因其不知情的名下贷款8万元超期未还，银行还扣其4600元利息。8.证人王某6（卢氏县官坡镇居民）证明：2015年8月份陈书魁在其不知情的情况下使用其贷款本贷款8万元，2016年贷款到期后又往后转了一年。转的时候其到场签字了。9.证人李某7（卢氏县官坡镇居民）证明：其于2015年腊月在兰草农商行贷过6万元款，这笔款尚有4.5万元没还清。2016年1月4日的10万元借据上的字不是其签的，私章也不他的私章。10.证人毛某（卢氏县官坡镇居民）证明：其于2016年7月份在银行贷款5万元，贷出来之后发现是6万元，后来陈书魁说是他多贷了1万元他用了。11.证人梅某（卢氏县官坡镇居民，系薛文朝妻子）证明：其2016年在兰草农商行贷款3万元，但是贷款下来成了5万元，后知道是陈书魁多贷了2万元自己使用，后来这笔钱还了，但是其多支付的利息陈书魁没有还。12.证人李某8（卢氏县官坡镇居民）证明：其2016年7月份在兰草农商行贷款3万元，但是还款的时候发现成了8万元，后知道是陈书魁多贷了5万元自己使用，后来这笔钱都还了。13.证人王某7（卢氏县官坡镇居民）证明：其2016年9月份在兰草农商行贷款7万元，当时填了许多空白的手续，后来发现贷出来的是10万元，可能是陈书魁私自多贷自己用了。14.证人赵某1（卢氏县官坡镇居民，系赵亮父亲）证明：其2016年7月份在兰草农商行贷款四万元，给陈书魁用了2万元，陈书魁用的2万元因未归还农商行调查过这笔钱，之后督促陈书魁还了。赵亮2015年没有在农商行贷过款。15.证人马某3（卢氏县官坡镇居民，系郭海东妻子）证明：2016年11月，陈书魁找到郭海东想用他家的三户联保贷款冲每月的存贷款任务，郭海东就在相关手续上签字，贷款8万元，钱贷出后给了陈书魁。2017年这笔贷款已还清。16.证人赵某2（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年8月份，陈书魁找其用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款给陈书魁使用。2016年冬银行调查这笔贷款，过后没多久这笔款还清了。17.证人张某3（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年8月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款10万元给陈书魁使用。后来收到短信提醒说这笔款已还清。18.证人范某（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年9月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款7万元给陈书魁使用。19.证人王某8（卢氏县官坡镇居民，系王文博父亲）证明：2016年2月份，陈书魁想用王文博贷款本贷款使用，王文博答应之后没有去银行签字，陈书魁自己操作了从银行贷款10万元自己使用。20.证人贾某1（卢氏县官坡镇居民，系李小东妻子）证明：2016年5月份，陈书魁想用李小东贷款本贷款使用，李小东答应之后去银行签字办手续，贷款10万元给陈书魁使用。21.证人杨某4（卢氏县官坡镇居民）证明：2015年他在银行贷款3万元给其妹夫使用，之后又贷了5000元还利息。后来陈书魁想使用其贷款本贷款使用，其便到银行贷款45000元给陈书魁使用。22.证人刘某1（卢氏县官坡镇居民，系郭小伟妻子）证明：2016年8月份，其丈夫郭小伟去银行贷款1万元使用，陈书魁想用其贷款本贷款5万元，郭小伟答应之后去签字办手续，贷款6万元，给陈书魁使用了5万元。23.证人李某9（卢氏县官坡镇居民，系李银才妻子）证明：2016年6月份，陈书魁想用其家贷款本贷款使用，其丈夫李银才同意后就在手续上签字，贷款10万元给陈书魁使用。24.证人马某4（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年4月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款8万元给陈书魁使用。该款2017年4月陈书魁还了。25.证人郭某7（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年10月份其在兰草农商行贷过一笔3万元的贷款，10月21日贷款5万元，给陈书魁用4万，其知道这笔贷款，但借据上签名不是其本人签名。26.证人王某9（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年4月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用10万元使用一个月，其就在手续上签字，贷款10万元给陈书魁使用。后来因用钱向陈书魁要钱，陈书魁给他5万元。他本人使用的5万元已还清，另5万元逾期五、六个月后不知谁给还了。27.证人郭某8（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年10月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款8万元给陈书魁使用。这笔款后来不知是谁给还清了。28.证人张某4（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年9月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款8万元给陈书魁使用。2016年冬天银行来调查过该笔贷款，后催陈书魁将款还了。29.证人张某5（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年9月份，陈书魁给其说到了月底要顶任务需要用其贷款本贷点款用几天，其就到银行在手续上签字，贷款8万元给陈书魁使用。该款2017年8月13日还了。30.证人王某10（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年11月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款3万元给陈书魁使用。后听说陈书魁经济上有问题就催他还钱，过了没多久这笔款就还了。31.证人王某11（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年6月份，陈书魁想用其贷款本贷款10万元使用一两个月，其就在手续上签字，贷款10万元给陈书魁使用。后来银行调查过这笔贷款，经催促贷款还了。32.证人曲某1（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年6月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款5万元给陈书魁使用，2016年农商行还找其调查过这笔款的情况。后来陈书魁给还了。33.证人叶某（卢氏县官坡镇居民）证明：2015年11月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款8万元给陈书魁使用。后来他因贷款催了陈书魁几次，2016年后半年陈书魁把款还了。34.证人项某2（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年2月份，其在银行有2万元贷款没有还，需要陈书魁给其贷款往后转，后来陈书魁告知其用其贷款本又多贷了8万元。陈书魁还款后给他说了。35.证人郭某9（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年4月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款6万元给陈书魁使用。后来他收到短信提醒该款已还了。36.证人宋某1（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年9月份，陈书魁说有一笔贷款还错了要用其三户联保本贷款10万元周转一下，他同意后到银行在手续上签字。款陈书魁用了。十几天后其亲戚借钱，他给陈书魁要了4万元。后他给陈书魁打过电话催还贷款，后来这6万元就还了。37.证人刘某2（卢氏县官坡镇居民）证明：2015年1月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其就在手续上签字，贷款10万元给陈书魁使用，陈书魁还了3万之后将剩余7万元贷款转到下一年，到期之后陈书魁将贷款还清了。38.证人郭某10（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年陈书魁找其借钱，其贷款2万元给陈书魁使用。39.证人郭某11（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年1月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后陈书魁贷款8万元。40.证人马某5（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年7月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后贷款3万元给陈书魁使用。2017年其又贷款6万元给陈书魁使用。41.证人宋某2（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年4月份，兰草农商行的马龙飞找其贷款冲任务，之后其在银行签字贷款10万元，后来听说是陈书魁把钱贷走使用了。42.证人李某10（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年3月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后陈书魁贷款10万元。43.证人焦某（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年6月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后陈书魁贷款10万元。44.证人黄某（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年3月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后陈书魁贷款10万元。45.证人贾某2（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年7月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后就去签了手续，陈书魁贷款10万元。46.证人张某6（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年8月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后就去签了手续，陈书魁贷款10万元。47.证人王某12（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年10月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后就去签了手续，陈书魁贷款10万元。48.证人郭某12（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年9月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后就去签了手续，陈书魁贷款8万元。49.证人高某（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年9月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其到银行签了手续，后来知道陈书魁贷款20万元。50.证人贾某3（卢氏县官坡镇居民）证明：其贷款本贷款额度为8万元，2015年11月份其在银行贷款55000元，后陈书魁想用其贷款本贷款使用，其同意之后陈书魁贷款25000元。51.证人陈某6（卢氏县官坡镇居民）证明：其贷款本贷款额度为8万元。2015年7月份陈书魁的侄子张强找其借款8万元，其就在银行贷款8万元给张强。不知道这笔钱是张强使用的还是陈书魁使用的。52.证人曲某2（卢氏县官坡镇居民，系王新伟妻子）证明：2016年4月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，王新伟同意后，陈书魁贷款10万元。53.证人吴某2（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年9月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其到银行签了手续，贷款陈书魁使用。54.证人贾某4（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年2月份，陈书魁将其贷的10万元款截留用了，当时是其到银行签了手续。55.证人周某（卢氏县官坡镇居民）证明：2015年11月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其到银行签了手续，后来知道陈书魁贷款10万元。56.证人安某（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年10月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其到银行签了手续，后来陈书魁贷款3万元。57.证人张某7（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年10月份，陈书魁想用其贷款本贷款使用，其到银行签了手续，后来陈书魁贷款10万元。58.证人李某11（卢氏县官坡镇居民，系郭生东妻子）证明：其丈夫2016年8月在农商行办理过贷款手续，但不是其本人用的。59.证人李某12（卢氏县官坡镇居民）证明：2016年，其去银行贷款时陈书魁想借其贷款使用，其就在银行贷款8万元，自己使用了2万元，其余的6万元给陈书魁使用了。60.证人肖某（时任卢氏农商行纪委书记、监事长）证明：他于2016年10月份听说陈书魁借名和冒名贷款930多万元，有些客户因此到县里上访。为了防止事态扩大，总行的领导商量让陈书魁的亲戚贷款来归还他借名和冒名的贷款，之后让兰草农商行主任呼小涛将这些贷款发放了，并告诉他如果出现问题由总行负责。61.证人谢某2（时任卢氏农商行副行长）证明：2016年11月，其任卢氏农商行副行长，因陈书魁冒名、借名贷款930多万元引起一些群众上访。为了防止事态扩大，农商行领导开会决定让陈书魁及其家属贷款来偿还这些贷款，其当时签字同意了。62.证人侯某（三门峡市湖滨区居民）证明：他于2016年11月任卢氏农商行副行长。因陈书魁之前借用、冒用一百多位客户的贷款现在平不了，为了平息事态，农商行的领导开会决定由陈书魁及其亲戚在农商行贷款偿还陈书魁之前借用和冒用的贷款，其当时也没有异议。63.证人呼小涛（卢氏县文峪乡居民）证明：2016年其任农商行兰草分理处副主任主持工作，期间发现陈书魁存在冒用借用他人身份违规放款的情况，经调查后发现陈书魁借名或者冒名发放贷款归其自己使用的金额有950万元。为了防止事态扩大，银行领导决定让陈书魁的几个亲戚办理贷款来偿还这些违规使用的贷款。最后陈书魁及其亲戚贷款930万元，将陈书魁使用的贷款全部归还。之后陈书魁又向农商行归还贷款562000元，把钱打在了为这个事情专门开设的账户上。64.证人贺某（时卢氏农商行兰草分理处工作人员）证明：陈书魁冒名贷款大约有55笔，在其任会计期间大概有38笔。2016年6月份其才知道在客户不到场的情况下发放贷款是违规的。65.证人王某13（卢氏县官道口镇居民）证明：其2016年12月到兰草农商行分理处上班，陈书魁及其五个亲戚一共贷款930万元，贷款发放后工作人员将钱集中到623059********0635的账号上，在归还陈书魁使用的贷款时将该账户里的钱现金取出然后给借款人的贷款还上。具体还款时间以银行提供的不良贷款归还明细为准。66.证人陈某3、吴某1、陈某1、陈某2、陈某4（均系卢氏县官坡镇居民，系陈书魁亲属）证言证明：2016年冬天，兰草农商行工作人员告知陈某3、吴某1、陈某1、陈某2、陈某4，因陈书魁使用了很多农户的贷款共计930万余元，现无力归还，需要陈书魁的亲戚贷款帮助陈书魁还款。他们同意后均在兰草农商行相关手续上签字，贷款发放后其又补签了相关手续。其中陈某1贷款150万元，陈某2贷款150万元，陈某3贷款150万元，陈某4贷款150万元，陈书魁贷款230万元，吴某1贷款100万元。67.还款证明单证明：至2017年9月27日，上述贷款本金已全部还清。68.被告人陈书魁的供述：我以前在卢氏农商行兰草分理处担任副主任，2018年4月4日被开除公职、开除党籍。2012年我在五里川信用社工作，通过马永利介绍的黄金期货平台炒黄金，到2013年赔了有100多万元。之后我又认识了刘长青，在他介绍的平台上炒黄金，赔了有500多万元，我已经没有偿还能力了。在这期间我先动员亲戚朋友为我贷款，后来资金周转太困难，我就利用工作之便冒名和借名贷款，我一共用130多人的名义贷了940余万元，有冒名的也有借名的。2016年11月2日我向行里的领导说了我炒黄金和借名、冒名贷款的事情，因为被我冒名和借名贷款的人比较多，怕出群体事件，银行就让我的亲戚陈某3、陈某2、陈某1、陈某4、吴某1向银行申请贷款，给我和我亲戚一共贷款930万元，都用来还我冒名和借名的贷款了。之后我又将自己的部分资产变现、住房公积金提现等，凑了有60万，用来还我之前的贷款了。我借名或者冒名贷款的情况如下：闫小闯8万元，郭海东借名8万元，刘某2借名10万元，贾某4借名10万元，周某借名10万元，吴某2借名2.5万元，叶某借名8万，焦某借名10万，张某58万，郭某96万元，陈某6借名8万元，王涛8万元，李某12借名6万元，李小东借名10万元，宋某2借名10万，李某10借名10万，安某借名3万，王某68万元，高某借名20万，王某7借名3万元（贷款10万元，王某7用了7万元），郭某74万元，曲某1借名5万，王文博借名10万元，黄某借名10万，杨小伟6万，薛某1冒名8万，杨某3冒名6万，王某9借名5万（陈借名贷款10万，后王本人使用五万），范某借名7万元，宋某1借名6万元，赵某12万，毛某1万，杨某4借名3.5万，李某4（1978年出生）借名5万，项某2借名10万元，郭某10借名6万元，郭某11借名8万，郭某14.5万元，马某5借名8万元，项某110万，李某8借名5万元（贷出来后，李某8本人使用了3万元），张某6借名10万元，赵某2借名5万元，王某12借名10万元，张某2借名5万元，薛文朝2万，张某48万，郭某12借名8万元，王某10借名3万元，杨某13万，张某7借名10万元，郭生东10万，李小伟8万元还款未入账，王某38万，薛鹏4万，李某74万，王新伟冒名10万，王某4冒名8万，王某17万，郭某47万，马焕霞7万，王波8万元还款未入账，赵占民冒名8万，李石锁6万，杨某2冒名5万，樊某冒名8万元，李某3冒名8万元，郭忠周8万，郭某28万，王生恩冒名7万，赵亮10万，贾君生8万，马某1冒名8万元，张某3借名10万元，贾某2借名10万元，李某2借名8万元，郭某8借名8万元，贾某3借名2.5万元，郭小伟借名6万马湖军8万，马某4借名8万，马某210万，陈某58万元，王某11借名10万，张某1借名10万，潘某冒名8万元，薛某28万元，李银才10万，王某38万。以上证据，本院予以确认。本院认为，被告人陈书魁以非法占有为目的，利用其作为卢氏农商行兰草分理处副主任、信贷员的职务便利，多次采取借用客户名义贷款和假冒客户名义贷款的方式非法侵占本单位资金656.5万元，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪。应予惩处。关于公诉机关指控被告人陈书魁的行为构成违法发放贷款罪的指控意见。经查，本案大量证人证言、相关书证及被告人陈书魁的供述证明，被告人陈书魁2012年开始经人介绍在网络平台炒黄金，至2015年已欠款达500余万元，在其没有任何还款能力的情况下，利用其担任卢氏农商行兰草分理处副主任、信贷员的职务便利，借用客户名义或冒用客户名义在本单位贷款归其个人使用，明显具有非法占有的目的，其行为已构成职务侵占罪。虽然其非法占有本单位资金的手段同时符合违法发放贷款罪的构成要件，但应当择一重罪定性为职务侵占罪。公诉机关指控罪名不当，本院不予采纳。同理，辩护人关于被告人陈书魁的行为构成骗取贷款罪的辩护意见也不能成立，本院不予采纳。关于公诉机关指控被告人陈书魁让客户郭海东等76人为其顶名贷款542.5万元，冒用项某1等52人贷款408.2万元的指控意见。经查，公诉机关提供的证据中，虽提供有128人贷款的相关借据和被告人陈书魁关于相关贷款系其让客户顶名或冒用客户名义贷款的供述，但仅提供了张某1等40名被冒用客户或其家属的证言和赵某2等46名顶名贷款客户或其家属的证言与被告人陈书魁供述的相关事实相印证，因未收集其余42名贷款客户的证言，对该42名贷款客户所贷款项是否是顶名或被被告人陈书魁冒名所贷，所提供的证据尚达不到确实、充分的证明标准。因此，只能依据现有证据认定被告人陈书魁在让客户李某2等46人虚构建房、收购、进货等名义贷款47笔共计394.5万元，其本人占有使用371.5万元；在客户张某1等40人不知情的情况下，冒用客户名义贷款40笔共计285万元归个人占有使用。公诉机关指控的其他犯罪事实证据不足，本院不予认定。关于辩护人认为本案涉案金额应认定为236万元的辩护意见。经查，被告人陈书魁的犯罪数额应当以其实施犯罪时借用他人名义贷款和冒用他人名义贷款并被其个人侵占的实际数额计算予以认定，其案发后偿还的数额只能作为量刑情节予以考虑而不应从犯罪数额中扣减。根据现有证据能够证明被告人陈书魁以借用他人名义贷款和冒用他人名义贷款非法占有本单位资金共计87笔656.5万元，其犯罪数额应当认定为656.5万元。辩护人的上述辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人陈书魁犯罪后能主动投案，并如实供述其罪行，是自首，依法可从轻处罚。其本人及亲属能通过向银行贷款的方式将被告人侵占的资金偿还，可酌情对其从轻处罚。辩护人关于被告人陈书魁系自首，建议法庭对其从轻处罚的辩护意见与审理查明的事实一致，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一第一款，第六十七条第一款之规定，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第二百四十一条第一款第（二）项之规定，判决如下：被告人陈书魁犯职务侵占罪，判处有期徒刑六年六个月。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年5月17日起至2024年11月16日止）。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内通过本院或直接向河南省三门峡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郜留剑人民陪审员  郭志东人民陪审员  张军玲二〇一九年十二月三十日书 记 员  崔冉阳