云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2331民初2335号原告：中国建设银行股份有限公司禄丰支行。统一社会信用代码：915323312176413279。负责人：史磊，男，1983年11月12日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市双建路2号，身份证号码：532301198311123716。系该支行行长。营业场所：禄丰县金山镇金山南路136号。委托诉讼代理人：黄晓玫，系云南精益律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：康旖黎婧，女，1986年3月12日生，汉族，家住云南省楚雄彝族自治州禄丰县金山镇南冲村委会迤三村27号，现住禄丰县。被告：郑能飞，男，1984年10月14日生，汉族，原住云南省昭通市巧家县大寨镇大寨村公所当门村6号，现住址同上。原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行（以下简称：建行禄丰支行）与被告康旖黎婧、郑能飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案，依法适用普通程序，于2019年12月24日公开开庭进行审理，原告建行禄丰支行的委托诉讼代理人黄晓玫、被告康旖黎婧到庭参加诉讼。被告郑能飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行禄丰支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告康旖黎婧、郑能飞立即归还原告借款本金236654.78元，并支付截止至2019年10月30日止的借款利息（含罚息)7954.39元，本息合计244609.17元；2.请求人民法院判令被告杨云、张丽萍按《个人住房(商业用房）借款合同》约定向原告支付自2019年10月31日起至借款本息还清之日止的借款利息(含罚息);3.请求人民法院判令被告承担本案的全部诉讼费、公告费；4.请求人民法院判令原告对被告康旖黎婧、郑能飞提供抵押担保的于禄丰县金山镇金山南路禄城丰景小区7幢3单元201号房屋【房屋所有权证号：禄房权证2016第00038900号；他项权证号：禄房他证2016字00020162号】处置的价款享有优先受偿权，原告有权以处置该抵押物所得款项优先受偿被告所欠原告的上述一、二、三项债务。事实和理由，被告康旖黎婧、郑能飞因购买禄丰县金山镇金山南路禄城丰景小区7幢3单元201号住房而向原告申请贷款。原被告于2014年6月30日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告康旖黎婧、郑能飞向原告借款278000元用于购买楚雄龙湖置地投资有限公司开发的禄丰县金山镇金山南路禄城丰景小区住房，借款期限为20年，即自2014年6月30日至2034年6月30日止。合同约定的还款方式为等额本息还款法，约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日为每年的1月1日。约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为楚雄龙湖置地投资有限公司商品房预售款专户。同时，借款合同第十六条和第十七条约定，被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。为保障借款合同的全面履行，被告康旖黎婧、郑能飞自愿用《个人住房(商业用房）借款合同》中约定贷款购买的禄丰县金山镇金山南路禄城丰景小区7幢3单元201号住房为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了“禄房他证2016字00020162号”房屋他项权证。合同签订当天，原告即向被告提供了278000元借款，其中借款人为康旖黎婧、郑能飞，收款人为借款合同约定的账户。但被告康旖黎婧、郑能飞并未按时足额向原告归还借款本息，经原告多次催收未果。综上，被告康旖黎婧、郑能飞违反了法律规定和双方合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿所有借款本息，并按合同约定支付借款利息、逾期罚息和复利。所以，原告为维护自己的合法权益，依据我国《民法总则》、《合同法》、《担保法》、《物权法》《民事诉讼法》等的相关规定提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告康旖黎婧辩称，不是我故意拖着不还案涉借款，而是我的前夫郑能飞和我一直闹着离婚，郑能飞说他要要房子，所以才出现贷款逾期。我和郑能飞于2019年12月6日协议离婚，房屋归我，贷款由我偿还。我因经济困难不能一次性归还贷款本息，请求原告准许我按合同约定的期限按月归还。被告郑能飞未作答辩，也未提交证据。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：1.被告身份证复印件、结婚证复印件，欲证明康旖黎婧、郑能飞诉讼主体适格和身份信息情况。2.借款申请、声明，欲证明被告康旖黎婧、郑能飞共同向原告申请住户贷款278000元用于购买禄城丰景小区7幢3单元201号住房，贷款期限为20年的事实。3.个人住房（商业用房）借款合同、共同还款承诺书、预签《个人住房借款合同》申请书，欲证明2014年6月30日，被告向原告借款278000元用于购买禄城丰景小区7幢3单元201号住房，贷款期限为20年，自2014年6月30日起至2034年6月30日止。合同约定的还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的30日，贷款利率为浮动利率，利率调整日为每年的1月1日。约定借款逾期的，罚息利率为本合同所执行利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为楚雄龙湖置地投资有限公司商品房预售款专户。同时约定被告不按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部还清之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息约定的结息方式计收罚息和复利的事实。同时证明被告自愿提供所购买的住房向原告进行抵押担保的事实。4.房产抵押承诺书、不动产登记证明、不动产权证，欲证明被告康旖黎婧、郑能飞自愿将购买禄城丰景小区7幢3单元201号住房抵押于原告贷款，并办理了抵押登记的事实。4.个人贷款支付凭证，欲证明原告于2014年6月30日向被告提供借款278000元的事实。5.个人贷款对账单，欲证明截止2019年10月30日，被告已欠原告借款本金236654.78元，借款利息（含罚息）7954.39元的事实。经质证，被告康旖黎婧无异议。本院认为，被告郑能飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃举证质证的权利。经审查，原告提交的借款申请、声明、个人住房（商业用房）借款合同、共同还款承诺书、预签《个人住房借款合同》申请书、房产抵押承诺书、不动产登记证明、不动产权证等证据来源合法、能证实原告的证明目的，本院予以采信。对个人贷款对账单欲证明待证内容，本院认为，庭审过程中原告陈述被告康旖黎婧于2019年12月23日偿还原告16903.31元，现被告欠原告借款本金228738.03元，已付清2019年11月30日前的利息。对原告陈述认可的事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月11日被告康旖黎婧向原告建行禄丰支行提交借款申请，申请贷款278000元用于购买住房，被告康旖黎婧在申请书上签名捺印。同日，被告康旖黎婧、郑能飞出具借款人/借款关系人声明给原告。2014年6月30日原告建行禄丰支行（贷款人）与被告康旖黎婧、郑能飞（借款人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530207736-2012-20140369439），约定：被告康旖黎婧、郑能飞向原告建行禄丰支行借款278000元用于购买住房，借期240个月，自2014年6月30日起至2034年6月30日止；利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮0%，利率调整日为每年的1月1日；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人指定的贷款划入账户名为楚雄龙湖置地投资有限公司商品房预售款专户，账号为53×××37；借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等费用），由借款人承担；借款人用位于禄丰县作抵押担保。合同还约定了双方的其他权利义务及条款。2014年6月30日，原告建行禄丰支行将贷款278000元发放至楚雄龙湖置地投资有限公司商品房预售款专户。2016年4月13日禄丰县不动产登记中心对被告康旖黎婧、郑能飞座落于禄丰县金山镇禄城丰景小区7幢3单元201号住房进行了抵押权登记（编号：禄房他2016字第00020162），权利人为原告建行禄丰支行，担保债权数额为278000元。被告康旖黎婧、郑能飞偿还了部份借款本息后未按时足额向原告归还借款本息，原告于2019年11月12日向本院起诉。被告康旖黎婧于2019年12月24日偿还原告16903.31元，根据原告计算机系统计算，被告已付清2019年11月30日前的利息。截止2019年11月30日止，被告康旖黎婧、郑能飞欠原告建行禄丰支行借款本金228738.03元。本院认为，被告康旖黎婧、郑能飞向原告建行禄丰支行借款278000元的行为，是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效，双方均应按合同约定履行各自义务。被告康旖黎婧、郑能飞在支付部分借款后，未按约定足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。虽然被告康旖黎婧提出其被告郑能飞已经协议离婚且对案涉住房归属和借款偿还作了约定，但两被告之间的约定不能对抗原告向两被告主张本案权利。故原告要求被告康旖黎婧、郑能飞立即归还尚欠借款本金并支付相应借款利息(含罚息)和原告对被告康旖黎婧、郑能飞提供抵押担保的位于禄丰县金山镇金山南路禄城丰景小区7幢3单元201号房屋【禄房权证2016字第××号】处置的价款享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告郑能飞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十八条、第三十三条、第五十三条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞法律若干问题的规定》第十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告康旖黎婧、郑能飞于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行借款本金228738.03元。二、被告康旖黎婧、郑能飞以借款本金228738.03元为基数按《个人住房(商业用房）借款合同》约定标准计算支付原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行自2019年11月31日起至相应借款还清之日止的借款利息（含罚息）。三、原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行对被告康旖黎婧、郑能飞提供抵押的座落于禄丰县金山镇禄城丰景小区7幢3单元201号住房（房屋所有权证编号：禄房权证2016字第××号）进行拍卖、变卖所得价款在担保额278000元范围内享有优先受偿权。案件受理费4970元，由被告康旖黎婧、郑能飞负担（因原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行已预交2485元，现由被告康旖黎婧、郑能飞在履行本判决时一并支付给原告中国建设银行股份有限公司禄丰支行2485元，尚未交纳的案件受理费2485元，由被告康旖黎婧、郑能飞于本判决生效之日起三十日内交到本院）。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  李玲红审判员  王丽丽审判员  李春华二〇一九年十二月二十五日书记员  侯绍玉