上海金融法院民 事 判 决 书（2019）沪74民终840号上诉人(原审被告)：孙志坚，男，1965年4月21日出生，汉族，住江苏省镇江市。被上诉人(原审原告)：福特汽车金融(中国)有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：CARLOSDEWAYENTREADWAY，董事长。委托诉讼代理人：章浩。委托诉讼代理人：何都红。上诉人孙志坚因与被上诉人福特汽车金融(中国)有限公司(以下简称“福特公司”)金融借款合同纠纷一案，不服上海市浦东新区人民法院(2019)沪0115民初48444号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月16日立案后，依法组成合议庭于2019年10月21日公开开庭进行了审理，上诉人孙志坚、被上诉人福特公司委托诉讼代理人章浩、何都红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人孙志坚上诉请求：1.请求撤销(2019)沪0115民初48444号判决。2.请求驳回被上诉人福特公司原审中的全部诉讼请求。3.一审、二审诉讼费用由被上诉人福特公司承担。事实和理由：1.被上诉人福特公司伪造还款清单，其提供的还款清单不符合孙志坚真实的还款事实，主要表现在：还款时间不符、还款金额不符、还款的频率不符。上诉人孙志坚提交工商银行账户明细可以显示其在2014年9月6日至2015年2月25日期间有六笔还款，这一记录与上诉人福特公司提交的还款清单内容不一致。被上诉人福特公司提交伪造的清单，不能作为证据采纳，应当驳回福特公司的全部诉讼请求。被上诉人福特公司辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确。理由：1.福特公司向一审法院提供的还款清单仅用以载明孙志坚24期贷款中每期是否还款，而并不具体列明每期的还款时间和每次的还款金额，福特公司可以提交还款清单明细以供核实，福特公司制作的还款清单反映了真实的还款情况。还款清单及明细均显示上诉人孙志坚逾期未还相应款项，被上诉人福特公司曾多次向孙志坚电话催讨欠款。2.针对孙志坚提到的六笔还款，被上诉人福特公司整理表格后认为，其中2014年9月6日的人民币7,466.66元(以下币种均为人民币)对应2014年7-8月的两期月供及扣款失败手续费800元；2014年12月11日和12月12日的三笔3,333.33元分别对应2014年9、10、11月的三期月供；2014年12月12日的4,133.33元对应2014年12月的到期月供及扣款失败手续费800元；2015年2月25日的3,333.33元对应2015年1月的到期月供。上诉人尚欠2015年2月以后的四期月供及相应逾期利息。3.根据《汽车抵押贷款合同》第13.2条规定，当发生无法扣收还款情形的，贷款人可计收重新扣款手续费，每次退票所计收的重新扣款手续费为50元。被上诉人福特公司在孙志坚多次逾期后，收取扣款手续费共计3,550元。被上诉人福特公司愿意减免上述手续费。据此，被上诉人福特公司请求驳回上诉，维持原判。被上诉人福特公司向一审法院的起诉请求为：1.孙志坚归还余欠贷款本金13,333.32元；2.孙志坚支付计算至2019年5月25日的逾期利息6,204.81元；3.孙志坚支付自2019年5月26日起到实际清偿日止的逾期利息；4.若孙志坚未履行上述任何一项付款义务，则福特公司有权就车牌号为“苏LEXXXX”抵押车辆行使抵押权；5.诉讼费由孙志坚负担。一审法院认定事实：2013年4月，福特公司与孙志坚签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：孙志坚以其购得的车牌号为“苏LEXXXX”的车辆作抵押，向福特公司借款80,000元；借款期限为24个月；还款方式依福特公司提供的《还款计划书》确定；利率方案为浮动利率，合同利率为年利率11.01%，客户利率为年利率0.00%，借款人就客户利率之部分承担还款义务；通用条款第13.1条约定：借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人有权按《主要条款》J款中确定的合同利率的150%向借款人计收逾期利息。逾期利息计算期间从贷款本息到期日起，至本息完全付清之日止，本合同项下贷款人按照固定年利率11%收取逾期利息。第45条约定：合同各方确认，其在本合同签字页提供的诉讼期间送达地址是正确、有效的，一旦因本合同项下事项发生诉讼，确认该诉讼期间送达地址适用于各个诉讼阶段，包括一审、二审、再审、执行、受诉法院邮寄到该地址即视为送达。合同履行期间或诉讼期间如果送达地址有变更，应及时将变更后的送达地址告知贷款人和受理案件的人民法院，否则合同约定的诉讼期间送达地址仍属有效。若发生违约事件，福特公司有权宣布部分或全部的贷款本息等立即到期。合同签订后，双方各自按约履行放贷、还款义务。2015年2月起，孙志坚未按约支付贷款本息，至2019年5月25日，孙志坚共计拖欠福特公司贷款本金13,333.32元、逾期利息6,204.81元。2013年4月28日，孙志坚就车牌号为“苏LEXXXX”的车辆办理了抵押登记，抵押权人为福特公司。一审法院认为，福特公司与孙志坚签订的《汽车抵押贷款合同》依法成立，双方均应恪守。现孙志坚未按约还款，其行为显已构成违约，福特公司有权依约提前收贷，故福特公司要求孙志坚归还余欠贷款本金13,333.32元的诉请，理由正当，一审法院予以支持。福特公司主张的逾期利率未超过法定标准，一审法院予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案孙志坚就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故福特公司作为债权人可以要求在孙志坚不履行付款义务时对孙志坚的抵押车辆行使抵押权。孙志坚以双方之间的货款已结清为由提出抗辩，对此孙志坚负有举证责任，现孙志坚未提供证据证明，一审法院对此不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，一审判决：一、孙志坚应于判决生效之日起十日内归还福特公司贷款本金13,333.32元；二、孙志坚应于判决生效之日起十日内支付福特公司至2019年5月25日的逾期利息6,204.81元；三、孙志坚应于判决生效之日起十日内支付福特公司自2019年5月26日至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金13,333.32元为基数、按年利率11%计算);四、若孙志坚届期不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，福特公司可以车牌号为“苏LEXXXX”的车辆与孙志坚协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款福特公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归孙志坚所有，不足部分由孙志坚清偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费288元，减半收取计144元，由孙志坚负担。本院二审期间，上诉人孙志坚提供中国工商银行借记卡账户明细清单一份，证明孙志坚在2014年9月6日至2015年3月期间向福特公司的还款明细。被上诉人福特公司对该证据真实性无异议，本院对该证据予以认可。本院对一审查明的事实予以确认。本院二审期间，被上诉人福特公司提出减免孙志坚因扣款失败而产生的手续费3,550元，在欠款本金中予以扣除。本院认为，本案的争议焦点为上诉人孙志坚是否已足额归还《汽车抵押贷款合同》项下贷款。上诉人孙志坚认为福特公司提交的还款清单系伪造，并不能真实反映其还款时间和具体金额，对此，本院认为，被上诉人福特公司提交的还款清单系该公司自行制作并用以表明还款、欠款金额的表格，不存在伪造的情况。该还款清单上载明的还款和欠款可与上诉人孙志坚提供的账户明细清单一一对应，清单显示上诉人孙志坚仍有四期贷款到期而未清偿。上诉人孙志坚未能举证证明其已归还《汽车抵押贷款合同》项下已到期的四期贷款，故本院认为，福特公司有权要求孙志坚归还余欠贷款并支付利息。至于被上诉人福特公司在贷款期间因催讨、扣款而收取的手续费，被上诉人福特公司已自愿减免该类款项3,550元，并同意在欠款本金中予以扣除。当事人自行放弃权利，与法不悖，本院予以支持。综上所述，上诉人孙志坚的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。被上诉人福特公司自愿减免手续费，本院对原审判决金额作出相应调整。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：一、维持上海市浦东新区人民法院(2019)沪0115民初48444号民事判决第二、四项；二、变更上海市浦东新区人民法院(2019)沪0115民初48444号民事判决第一项为：被告孙志坚应于本判决生效之日起十日内归还原告福特汽车金融(中国)有限公司贷款本金人民币9,783.32元；三、变更上海市浦东新区人民法院(2019)沪0115民初48444号民事判决第三项为：被告孙志坚应于本判决生效之日起十日内支付原告福特汽车金融(中国)有限公司自2019年5月26日起至实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本金人民币9,783.32元为基数，按年利率11%计算)。二审案件受理费人民币288元，由上诉人孙志坚负担。本判决为终审判决。审判长  朱颖琦审判员  张 聪审判员  盛宏观二〇一九年十二月十三日书记员  孟宪祎附：相关法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；……