广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初8090号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：田嘉，广东德城律师事务所实习律师。被告：雷珍枝，女，1981年4月9日出生，汉族，住南宁市江南区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告雷珍枝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法由审判员李冰适用简易程序独任审判。后因被告去向不明，变更为普通程序审理，于2019年8月23日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人田嘉到庭参加诉讼，被告雷珍枝并未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告雷珍枝归还原告剩余贷款本金人民币79356.52元；2、判令被告雷珍枝支付拖欠利息人民币1476.23元、本金罚息人民币149.01元、利息复利人民币21.16元（截至2019年3月6日止），并支付自2019年3月7日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币79356.52元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1476.23元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为人民币81002.92元（截至2019年3月6日止）；3、本案的诉讼费由被告雷珍枝承担。事实和理由：原告与被告雷珍枝于2017年9月19日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币12.49万元；贷款期限为36个月，自2017年9月22日起至2020年9月22日止；现贷款年利率为8.15%，为固定利率；贷款用于支付购买汽车及其相关费用；还款方式为按月等本还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告于2017年9月22日按约放款，被告自2018年12月22日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催办未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告雷珍枝未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证（被告未提供证据，亦无到庭质证）。对本案证据，本院认定如下：原告提供的所欠本金及利息情况表为原告方单方制作，相关内容以本院核定为准。对原告提交的其他证据，其来源与形式合法，与本案待证事实存在利害关系，本院对此均予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年9月19日，被告向原告提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，经原告审批后，与被告签订《个人担保贷款合同》，约定被告向原告贷款124900元用于支付购买汽车及相关费用，贷款期限为36个月，贷款执行固定年利率8.15%，还款方式为按月等额还本付息；若被告方存在拖欠本金或利息的违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并无法享受免除部分贷款本息的优惠；被告方有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费等）。2017年9月22日，原告向被告发放了贷款本金124900元。被告收取贷款后，自2018年12月22日开始没有按时归还本息，截止至2019年8月22日被告尚欠的贷款本金为79356.52元。本院认为，原、被告双方签订的《个人担保贷款合同》合法有效，应受法律保护。原告向被告支付了借款本金，被告归还了部分款项后没有再还款，现原告要求被告归还尚欠借款本金79356.52元依法有据，本院予以支持。关于利息的计算，由于双方约定贷款利率为年利率8.15%，该约定符合法律规定，本院予以支持。因被告欠供后至2019年3月6日止，原告计算正常利息的同时按照利息利率上浮50%计收罚息，并计收利息复利。该时期计收包括利息、罚息、复利的总额并未超出以全部尚欠本金为基数按年利率24%计算的利息，且原告的主张符合双方约定，故本院对此予以支持。关于全部本金到期日期，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，“当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。”因无证据显示原告于本案诉前向被告送达宣告案涉贷款提前到期的通知,故前述贷款合同自附有原告宣告案涉贷款提前到期的起诉书等应诉材料有效送达被告时，即2019年7月20日到期。2019年3月7日起至2019年7月20日全部贷款到期期间，根据合同约定，应以未到期本金按合同约定年利率8.15%计算利息，同时以到期本金应按合同约定利息利率上浮50%计收罚息，即年利率12.225%，并对利息按罚息利率计收复利，三者相加总和并未超出以全部尚欠本金为基数按年利率24%计算所得的利息，故此期间的利息、罚息、复利仍应按双方签订的合同计算。自2019年7月21日起，原告主张以欠款本金为基数按照合同约定执行利率加收50%（即年利率12.225%）计收罚息、以欠款利息为基数按照合同约定执行利率加收50%（即年利率12.225%）计收复利，上述罚息及复利的总和并未超出以全部尚欠本金为基数按年利率24%计算所得的利息，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告雷珍枝应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付借款本金人民币79356.52元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：1.截至2019年3月6日止利息1476.23元，罚息149.01元，复利21.16元；2.自2019年3月7日至2019年7月20日期间的利息以未到期本金为基数按合同约定年利率8.15%计算，罚息以到期本金为基数按年利率12.225%计算，同时对尚欠利息按罚息利率计收复利,但自2019年3月7日至2019年7月20日期间的利息、罚息、复利合计不超过以尚欠借款本金为基数年利率24%之限额；3.自2019年7月21日起利息不再计收，罚息以尚欠借款本金为基数按年利率12.225%计算至实际清偿完毕之日止，复利以截止2019年7月21日止尚欠借款正常利息为基数按年利率12.225%计算至实际清偿完毕之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1825.08元（已由原告平安银行股份有限公司佛山分行预付），由被告雷珍枝承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长 李 冰审判员 林思彤审判员 柯洁静二〇一九年十二月十八日书记员 邓丽雯