广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初12051号原告：招商银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市九洲大道1263号云海酒店东侧一、二、三层，统一社会信用代码：914404005764520264。负责人：夏安英，行长。委托诉讼代理人：杨明辉，广东集大成律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗壮志，广东集大成律师事务所律师。被告:卓志添，男，汉族，1990年2月16日出生，身份证住址：广东省珠海市香洲区，原告招商银行股份有限公司珠海分行（以下简称招商银行珠海分行）与被告卓志添金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告招商银行珠海分行的委托诉讼代理人罗壮志到庭参加诉讼，被告卓志添经送达开庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告卓志添向原告偿还截至2019年7月17日的商业贷款本金1028389.46元，利息13348.05元，罚息26.67元，复息88.39元，合计1041852.57元；2.判令被告卓志添向原告支付自2019年7月18日起至全部商业贷款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复息；3.判令被告卓志添向原告偿还截至2019年7月17日的公积金贷款本金242860.64元，利息2014.69元，罚息及复息9.14元，合计244884.47元；4.判令被告卓志添向原告支付自2019年7月18日起至全部公积金贷款本息清偿完毕之日止的利息、罚息、复息；5.判令原告对抵押物即被告卓志添名下位于珠海市××区白蕉镇××单元××房【权证号码:粤（2017）珠海市不动产权第0081578号】房产依法处分所得价款享有优先受偿权；6.判令被告负担本案全部案件受理费用、诉讼财产保全费用及公告费用。事实和理由：2017年10月26日，原告与被告卓志添签订《珠海市个人住房公积金组合贷款合同》（合同编号：8170829612012，以下简称合同），合同主要分为总则、第一章（公积金贷款）、第二章（商业贷款）及附则四个部分。其中总则约定：公积金贷款与商业贷款的贷款人（抵押权人）均为同一银行，且公积金贷款和商业银行贷款中的借款人、抵押物、贷款期限均一致；借款人违约的，抵押权人处分抵押物时，按先商业贷款后公积金贷款的顺序受偿；借款金额中公积金贷款部分为贰拾伍万元整，商业贷款部分为壹佰零伍万整，合计贷款金额为壹佰叁拾万元整。合同第一章和第二章均约定，被告卓志添向原告借款壹佰叁拾万元整，用于支付从售房人处购买位于珠海市××区白蕉镇××单元××房【权证号码:粤（2017）珠海市不动产权第0081578号】房产的购房款，期限为360个月，被告卓志添自愿提供其从售房人处购买的位于珠海市××区白蕉镇××单元××房【权证号码:粤（2017）珠海市不动产权第0081578号】房产（下称抵押物）的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。合同第一章约定，公积金贷款金额为贰拾伍万元，公积金贷款利率为起息日住房公积金基准利率上浮0%，实际贷款利率以借款借据的记载为准（借款借据约定的贷款执行年利率为3.25%），还款方式为按月等额本息的还款法，以月为一期，按期还款，首期自发放款日计算，贷款还款日为对应放款日。同时，合同第一章还约定，被告一旦发生合同第31条约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布合同提前到期，并采取合同32条任意一种或多种措施。并约定了相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告因实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等【详细内容见合同原文】。合同第二章约定，商业贷款执行年利率为5.145%（以4.90%为基准年利率上浮5%），实际执行利率（初始利率）以借款借据为准（借款借据约定的贷款执行年利率为5.145%），还款方式为按月等额还本付息的还款法，以月为一期，按期还款，首期自发放款日计算。同时，合同第二章还约定，被告一旦发生合同第84条约定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布合同提前到期，并采取合同85条任意一种或多种措施。并约定了相应利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和原告因实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等【详细内容见合同原文】。上述法律文件签订后，原告于2017年11月16日向被告卓志添发放贷款壹佰叁拾万元整。被告出具《招商银行个人贷款借款借据》（业务编号：8170829612012）、《招商银行个人贷款借款借据》（业务编号：8170829008026）确认收到全部贷款。原告履行发放贷款义务后，被告卓志添自2019年5月16日开始欠款，经原告多番催促，被告至今仍未履行相应的还款付息义务。截止至2019年7月18日，被告卓志添尚欠原告贷款本金1028389.46元，利息13348.05元，罚息26.67元，复息88.39元，合计1041852.57元未偿还。原告认为，原告与被告签订的《珠海市个人住房公积金组合贷款合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方应自觉遵守。合同签订后，原告已依约履行了发放贷款的义务但被告却未完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任。根据合同附则的第97条的约定，因合同履行过程中发生纠纷的，各方应协商解决，协商不成的，向贷款人（原告）所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。为维护自己的合法利益，原告依法向人民法院提起诉讼，请求法院查明事实，判如所请。被告卓志添未作答辩。招商银行珠海分行就所述被告卓志添借款、未依约还款等事实提供了《珠海市个人住房公积金组合贷款合同》、《招商银行个人贷款借款借据》等证据予以印证，并附上账单列表对被告卓志添的欠款构成加以说明；招商银行珠海分行就所述被告卓志添承担抵押担保责任的事实提供了《珠海市个人住房公积金组合贷款合同》、房地产权证、不动产登记证明等证据予以印证；招商银行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对招商银行珠海分行所述被告卓志添欠款的事实，被告卓志添承担抵押担保责任的事实予以确认。本院认为，原告招商银行珠海分行与被告签订的《珠海市个人住房公积金组合贷款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告与被告卓志添签订《珠海市个人住房公积金组合贷款合同》，双方建立了金融借款合同关系，招商银行珠海分行依约向卓志添发放了贷款，卓志添没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，招商银行珠海分行要求卓志添按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告卓志添以其名下的位于珠海市××区白蕉镇××单元××房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，且抵押物均已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《珠海市个人住房公积金组合贷款合同》也明确约定了被担保的主债权及最高额、抵押担保的范围、抵押物的处分，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卓志添于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行偿还商业贷款本金1028389.46元以及计至2019年7月17日的利息13348.05元、罚息26.67元、复利88.39元；二、被告卓志添于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行支付自2019年7月18日起至本息实际清偿日止，按照中国人民银行公布的贷款基准年利率上浮5%（每年1月1日调整一次）的水平上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金1028389.46元为基数，复利以未付的正常利息、罚息、复利之和为基数）；三、被告卓志添于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行偿还公积金贷款本金242860.64元以及计至2019年7月17日的利息2014.69元、罚息9.14元；四、被告卓志添于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司珠海分行支付自2019年7月18日起至本息实际清偿日止，按照中国人民银行公布的公积金贷款基准年利率（每年1月1日调整一次）的水平上加收50%计算的罚息、复利（罚息以未付本金242860.64元为基数，复利以未付的正常利息、罚息、复利之和为基数）；五、原告招商银行股份有限公司珠海分行对依法处分被告卓志添提供抵押的位于珠海市斗门区白蕉镇白蕉南路19号25栋1单元1401房的房产所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16381元，案件申请费5000元，由被告卓志添负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  许丽娜二〇一九年十二月五日书 记 员  邓嘉颖罗晓玲