广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0621民初1125号 原告：广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行，住所地：防城港市上思县公正乡公正村。统一社会信用代码：91450621MA5NC2TD9J。 负责人：花培青，该支行行长。 委托诉讼代理人：王海锡，男，该支行员工。 被告：姚某，男，住上思县。 被告：陆某，女，住上思县。 被告：凌某，男，住上思县。 被告：许某，女，住上思县。 原告广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行（以下简称农商行公正支行）与被告姚某、陆某、凌某、许某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案受理后，依法适用简易程序于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告农商行公正支行的委托诉讼代理人王海锡到庭参加诉讼。被告姚某、陆某、凌某、许某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行公正支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告姚某偿还原告贷款本金88715.37元，利息12237.75元（利息暂计至2019年9月2日，以后利息按合同约定另计），本息合计100953.12元；2．判令被告陆某、凌某、许某对上述债务承担连带清偿责任；3．判令被告承担本案的诉讼费、评估费、执行费等。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：判令被告姚某偿还农商行公正支行贷款本金88715.37元，利息11663.11元（利息暂计至2019年8月27日，以后利息按合同约定另计），本息合计100378.48元。事实和理由：2016年3月31日，被告姚某以房屋装修资金不足为由向原告申请借款300000元。原告在做贷前调查后认为符合贷款条件，且有被告凌某自愿为该笔借款作保证担保人，共同承担债务偿清责任，原告遂同意给被告姚某借款300000元，并于2016年3月31日与被告姚某签订了《个人借款合同》（合同编号：88950216026XXXX号)，与被告凌某《抵押担保合同》（合同编号：88950416032xxxx号)。该笔借款于2018年3月30日到期。经原告催收，仍有本金88715.37元和截至2019年8月27日的利息11663.11元未偿还，被告姚某拖欠贷款本金的行为已构成违约。为此，原告多次上门催收，但被告姚某故意逃避，拒不履行还款义务，且有拖赖债务行为；被告陆某是被告姚某的配偶，签有同意借款书，应承担共同偿还贷款的责任；被告凌某为被告姚某贷款保证担保人并签有保证担保合同，应对被告姚某的债务承担连带责任；被告许某是被告凌某的配偶，签有同意担保承诺书，应对被告姚某的债务承担连带责任。综上所述，被告恶意拖欠贷款本息的行为己构成违约，严重损害了原告的合法权益，请求人民法院支持原告诉讼请求。 被告姚某、凌某、陆某、许某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、借款人身份证，证明借款人身份；2、借款人配偶身份证，证明借款人配偶身份；3、借款人结婚证，证明借款人婚姻状况；4、借款人常住人口登记卡，证明借款人常住户口；5、借款人配偶常住人口登记卡，证明借款人配偶常住户口；6、保证人身份证，证明保证人身份；7、保证人配偶身份证，证明保证人配偶身份；8、保证人结婚证，证明保证人婚姻状况；9、保证人常住人口登记卡，证明保证人常住户口；10、保证人配偶户口簿，证明保证人配偶常住户口；11、借款申请书，证明借款人意愿；12、表格借款申请书，证明借款人意愿；13、同意借款书，证明借款人配偶意愿；14、借款保证承诺书，证明保证人意愿；15、同意保证承诺书，证明保证人配偶意愿；16、个人借款合同，证明原告与被告姚某之间存在借贷关系及双方的权利义务；17、保证担保合同，证明被告凌某愿意为被告姚某的借款承担连带保证责任；18、借款借据，证明原告出借300000元给被告姚某；19、贷款还款明细，证明被告姚某未还清本息；20、贷款到期催收通知书，证明催收借款。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告姚某、凌某、陆某、许某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。对于原告提供的证据，本院认证如下：原告提供的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月26日，被告姚某向上思县农村信用合作联社公正信用社（以下简称公正信用社）提交了《借款申请书》、被告陆某签名的《同意借款书》、被告凌某签名的《借款保证承诺书》、被告许某签名的《同意担保承诺书》，申请借款300000元用于房屋装修，其妻子即被告陆某同意借款，被告凌某愿意提供担保，被告许某同意其丈夫即被告凌某的保证担保。 2016年3月31日，被告姚某为借款人与公正信用社为贷款人签订了一份《个人借款合同》（合同编号：88950216026XXXX），约定：被告姚某向公正信用社借款300000元用于房屋装修；贷款期限24个月，自2016年3月31日起至2018年3月30日止）；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮30%，执行年利率6.175%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按月结息，分期还本。分期还本计划如下：2017年3月30日，偿还贷款本金20000元；2018年3月30日，偿还贷款本金280000元。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对借款人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的3%收取违约金；借款采用保证担保方式。同日，凌某为保证人与公正信用社为债权人签订了一份《保证担保合同》（合同编号：88950416032xxxx），约定：被告凌某愿意为被告姚某的案涉借款提供连带责任保证；保证担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；保证期间为最后一期还款日起两年。 2016年3月31日，公正信用社将借款300000元转入被告姚某的账户。2018年9月18日，原告向被告姚某发出《贷款逾期催收通知书》，内容为：“根据88950216026XXXX借款合同及相关合同（协议）约定，贵方向我社（行）借款本金300000元及其相应利息已于2018年3月30日到期。贷款到期后，贵方未履行贷款的归还义务，截止2018年9月18日贵方仍欠我社（行）逾期贷款本金299883.58元及相应利息未归还。按照法律规定和上述合同（协议）的约定，贵方已构成违约，请立即筹集资金履行还款义务，否则，我社（行）将采取包括但不限于诉讼的方式收回贷款。”当日被告姚某收到该通知书，并在确认书上签字捺印。同日，原告向被告凌某发出《贷款逾期催收通知书》（担保人），要求被告凌某履行担保义务。被告凌某收到该通知书，并在确认书上签字捺印。 截至2019年8月27日，被告姚某尚欠原告本金88715.37元、利息11663.11元。 另查明，上思县农村信用合作联社在整体改制基础上组建为广西上思农村商业银行股份有限公司，而上思县农村信用合作联社公正信用社于2018年8月16日组建成为广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行，并领取了营业执照，具有统一社会信用代码，具有独立的法人资格。 本院认为，公正信用社依法变更为农商行公正支行，公正信用社的债权债务应由农商行公正支行承继。被告姚某与公正信用社签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。公正信用社已按合同约定发放贷款300000元。按《个人借款合同》约定，被告姚某应按月结息，并于2017年3月30日偿还贷款本金20000元，于2018年3月30日偿还贷款本金280000元。但截至2019年8月27日，被告姚某尚欠原告本金88715.37元、利息11663.11元，即被告姚某并未按合同约定偿还贷款，其行为已构成违约。故原告要求姚某偿还贷款本金88715.37元，有事实和法律依据，本院予以支持。 关于利息的问题，被告姚某与原告签订的《个人借款合同》中明确约定了借款利率，且不违反法律规定，利息应按双方约定利率计付。故对原告诉请截至2019年8月27日的利息11663.11元，2019年8月28日至还清借款之日止的利息按《个人借款合同》（合同编号：88950216026XXXX）的约定计付，本院予以支持。 关于被告凌某、陆某、许某是否应就被告姚某的案涉债务承担连带偿还责任的问题。被告姚某与原告签订案涉《个人借款合同》时系夫妻关系，被告陆某就案涉借款向原告出具的了《同意借款书》，表明被告陆某对案涉借款是知情并同意的。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，被告姚某向公正信用社借款300000元用于房屋装修，被告陆某亦同意借款，应当认定本案债务系用于夫妻共同生活、基于夫妻双方共同意思表示所负债务。故对原告要求被告陆某承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告凌某向公正信用社出具《借款保证承诺书》，并与公正信用社签订了《保证担保合同》（合同编号：88950416032xxxx），愿意为被告姚某的案涉借款及相关费用承担连带责任保证担保，保证期间为最后一期还款日起两年，即自2018年3月31日起至2020年3月31日止。被告许某向公正信用社出具《同意担保承诺书》时为被告凌某的妻子，其同意被告凌某为被告姚某的案涉借款提供担保，并愿意共同承担偿还借款义务。原告于2019年10月11日提起诉讼，要求被告凌某、许某承担连带清偿责任，并无不当，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告姚某偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司公正支行贷款本金88715.37元及利息（利息计算方式：截至2019年8月27日的利息为11663.11元，2019年8月28日至还清借款之日止的利息按《个人借款合同》（合同编号：88950216026XXXX）的约定计付）； 二、被告凌某、陆某、许某对上述债务承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1160元，由被告姚某、凌某、陆某、许某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于防城港市中级人民法院。并于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2320元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  杜昵权 二〇一九年十二月四日 书记员  黄容慧