云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初9886号原告：华夏银行股份有限公司昆明东进支行，营业场所云南省昆明市官渡区银海金岸广场B栋一层。负责人：郑礼松。委托诉讼代理人：林晓峰，上海段和段（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李幸航，上海段和段（昆明）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：钱贤德，男，汉族，1995年10月8日出生，身份证登记住址为贵州省盘县。被告：张徽，男，汉族，1966年8月23日出生，身份证登记住址为云南省昆明市西山区。被告：昆明鸿栾农贸市场管理有限公司，住所云南省昆明市盘龙区金星小区综合市场1-8楼。法定代表人：张徽。被告：云南兰圃园艺有限公司，住所昆明市官渡区云南城投大厦A座10-A号。法定代表人：张徽。原告华夏银行股份有限公司昆明东进支行与被告钱贤德、张徽、昆明鸿栾农贸市场管理有限公司（以下简称“鸿栾公司”）以及云南兰圃园艺有限公司（以下简称“兰圃公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林晓峰、李幸航，被告张徽（暨被告鸿栾公司、兰圃公司法定代表人）到庭参加诉讼。被告钱贤德经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告钱贤德偿还原告贷款本金87428.52元；2、判令被告钱贤德支付贷款利息（截止至2019年7月12日的贷款利息4929.12元、罚息12362.38元、欠息复利761.43元），并承担以上述贷款本金为基数自2019年7月12日起至贷款本息全部清偿之日止的利息及罚息、拖欠利息的复利（按合同约定的贷款利率上浮50%计算）；3、判令被告钱贤德向原告支付为实现债权所产生的律师费4286元；4、判令原告有权对抵押物坐落于昆明魅丽青城·尚都国际303号房屋在本案所涉债权范围内（主债权本金、利息、罚息、复利以及实现债权的费用等）享有优先受偿权；5、判令被告昆明鸿栾农贸市场管理有限公司、云南兰圃园艺有限公司、张徽对上述诉求第1、2、3项的债务承担连带清偿责任；6、本案诉讼费、保全费、担保费等由上述被告连带承担。事实与理由：被告钱贤德系新迎农贸市场内经营户，因流动资金需要，2015年12月15日与原告签订《个人借款合同》，约定贷款金额为18万元，贷款年利率为7.125%，贷款期限为3年，自2015年12月18日始至2018年12月18日止。若双方在履行合同的过程中发生争议，可向原告所在地人民法院提起诉讼。另外，被告钱贤德委托被告鸿栾公司作为融资代表人与原告于2015年6月29日签订《最高额融资合同》，并于同日由被告张徽（鸿栾公司法定代表人）与原告签订《最高额抵押合同》，该合同约定被告张徽为《最高额融资合同》和其项下发生的具体业务合同提供最高额抵押担保。为保证贷款到期后能得到及时清偿，签订贷款合同当日，原告与被告张徽、鸿栾公司以及兰圃公司分别签订《最高额保证合同》和《个人最高额保证合同》作为保证人，为主合同债务人签订的《最高额融资合同》和具体业务合同项下最高债权额为18万元的债权向原告提供连带责任保证。之后，原告依约向被告发放贷款18万元。但合同履行期间及合同还款期限届满后，被告未按期履行还款义务，经原告多次催要无果，截止2019年7月12日尚欠原告贷款本金、贷款利息、罚息、复利共计105181.45元。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告钱贤德缺席无答辩。被告张徽、鸿栾公司、兰圃公司辩称：对原告的诉讼请求无异议，但被告钱贤德并非上述借款合同的实际借款人，其仅为名义借款人，故不应由被告钱贤德承担还款责任。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，四被告未向本院提交证据。对原告提交的证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告钱贤德缺席无质证。经审查，原告提交的证据形式完备、内容完整、签字签章明晰，被告张徽、鸿栾公司、兰圃公司对其真实性无异议，其他被告缺席无质证系其自行放弃诉讼权利，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张徽系被告鸿栾公司、兰圃公司的法定代表人。2015年6月29日，被告鸿栾公司与原告签订《最高额融资合同》，约定由被告鸿栾公司代表其旗下具有融资需求的客户与原告签订本合同，借款人（被告鸿栾公司及其平台内具有融资需求，且依据本合同获得原告授信并与原告签订具体业务合同的全部客户，根据本合同获得授信后即成为本合同项下的借款人）在合同约定的有效期内即2015年6月29日至2016年6月29日可向原告申请使用最高融资额度为1100万元用于贷款。同日，被告张徽与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告张徽在最高债权额1100万元范围内以名下昆明魅丽青城尚都国际303号房屋[房屋产权证号：昆房权证（官渡）字第××号]为前述《最高额融资合同》项下全部客户在相应最高融资额度有效期内连续发生的多笔债权提供抵押担保，其中，最高债权额仅为主债权本金的最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的合同约定范围内的利息、罚息、费用等所有应付款项，被告张徽均同意承担担保责任，抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告为实现抵押权、实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用。2015年11月24日，前述抵押物取得了房屋他项权证[证号：昆房他证（官渡）字第××号]。2015年12月15日，被告钱贤德与原告签订《个人借款合同》作为上述《最高额融资合同》项下的具体业务合同之一，约定由原告向借款人（即被告钱贤德）发放贷款18万元用于支付租金；发放方式采取受托支付方式（据被告钱贤德于2015年12月17日向原告出具的《提款及委托付款申请书》记载，具体为原告将贷款发放至被告钱贤德账户后，原告再将该笔贷款进行受托支付至被告鸿栾公司账户中）；贷款期限为3年，自2015年12月18日起至2018年12月18日止；贷款年利率为7.125%，贷款发放后若中国人民银行调整贷款基准利率，则本合同利率按人民银行调整后的相应基准利率上浮50%确定且该利率调整方式为次年的1月1日生效；等额本金还款法，分期还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日；未按期归还贷款本息的，贷款人有权按照合同约定贷款利率加收50%计收利息、罚息及复利，且贷款人有权宣布贷款提前到期；因借款人违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担原告为此支付的诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。同日，原告分别与被告鸿栾公司、兰圃公司签订《最高额保证合同》，并与张徽签订《个人最高额融资保证合同》，约定被告张徽、鸿栾公司、兰圃公司为被告钱贤德的前述借款承担连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、律师费等，保证期间为主债权期满两年。2015年12月18日，原告向被告钱贤德发放贷款18万元。截至2019年11月26日，被告钱贤德尚欠本金87428.52元、利息4629.12元、罚息15918.26元、复利949.7元。另，原告委托律师代理本案诉讼，产生律师代理费4286元。本院认为，原告与被告钱贤德签订的借款合同合法有效，当事人均应按约履行。被告钱贤德未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告钱贤德按照合同约定承担违约责任。现原告主张的本金、利息、罚息、复利、律师费有事实及法律依据，本院予以支持，同时，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，原告主张的利息、罚息、复利以年利率24%为限。庭审中，被告张徽抗辩称被告钱贤德并非上述借款合同的实际借款人，其仅为名义借款人，不应由被告钱贤德承担还款责任。对此，本院认为，借款人与借款的实际使用人不一致的，根据合同相对性原则，应由名义借款人承担还款责任，故被告张徽的抗辩不能成立，对本案是否存在借款人与实际使用人不一致之情形，本院在本案中不予评判。另一，被告张徽、鸿栾公司、兰圃公司为连带责任保证人，前述债务在担保范围内，原告在保证期间内要求被告张徽、鸿栾公司、兰圃公司对前述被告钱贤德应承担的债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。另二，因涉案房屋已办理了最高额抵押登记手续，故在最高债权额限度内，被告张徽应当依法承担抵押担保责任。原告要求对被告名下的涉案房屋享有优先受偿权有事实及法律依据，本院予以支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告钱贤德于本判决生效之日起十日内偿还原告华夏银行股份有限公司昆明东进支行借款本金87428.52元、利息4629.12元及截至2019年11月26日的罚息15918.26元、复利949.7元，并支付自2019年11月27日起至实际付清之日止按合同约定标准计算的罚息、复利，前述利息、罚息及复利总和不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额；二、由被告钱贤德于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司昆明东进支行律师费4286元；三、被告钱贤德到期不履行本判决第一、二项确定的还款义务，原告华夏银行股份有限公司昆明东进支行可就抵押物即昆明魅丽青城·尚都国际303号房屋[房屋他项权证号：昆房他证（官渡）字第××号]与被告张徽协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、被告张徽、昆明鸿栾农贸市场管理有限公司、云南兰圃园艺有限公司对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；五、原告华夏银行股份有限公司昆明东进支行的其他诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2489元，由被告钱贤德、张徽、昆明鸿栾农贸市场管理有限公司以及云南兰圃园艺有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  曾惠祥人民陪审员  尚炳昌人民陪审员  张 弛二〇一九年十二月十四日书 记 员  田 甜