云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初9517号原告：中国银行股份有限公司昆明市官渡支行，营业场所关上镇官渡广场东侧。负责人：万永峰，行长。委托诉讼代理人：陈冠宇、肖胜德，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨雁茹，女，1974年4月11日出生，汉族，住昆明市。被告：徐世勇，男，1971年10月23日出生，汉族，住昆明市。原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行诉被告杨雁茹、徐世勇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2019年11月18日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人陈冠宇到庭参加诉讼，被告杨雁茹、徐世勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告杨雁茹因购买云南中豪置业有限责任公司开发的“昆明螺蛳湾国际商贸城仓储一期”项目11幢508号房屋向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行申请借款。2011年原、被告签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》，对原、被告间金融借款合同的权利义务进行了约定，并对金融借款金额、利息（包括罚息）计算方式、违约责任等进行了约定，被告杨雁茹、徐世勇提供“昆明螺蛳湾国际商贸城仓储一期”项目11幢508号房屋作为抵押物，云南中豪置业有限责任公司提供阶段性连带责任保证。现被告自2018年10月31日起就未按照合同约定履行还款义务，故为维护原告合法权益，原告诉至本院，诉讼请求：1、请求法院判决确认原、被告及云南中豪置业有限责任公司三方签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》项下全部贷款提前到期，判令被告杨雁茹、徐世勇立即偿还所欠原告全部贷款本金人民币64702.48元;2、请求法院判令被告杨雁茹、徐世勇以本金人民币64702.48元为基数按合同约定方式计算自2018年10月31日起至还清全部本息之日止的利息（含利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息等），暂计算至2019年7月8日为人民币3103.79元；3、请求法院判令被告杨雁茹、徐世勇支付原告因实现债权支付的律师费1356元;4、请求判令若被告杨雁茹、徐世勇到期未清偿债务，则原告有权实现抵押权，对被告名下位于“昆明螺蛳湾国际商贸城仓储一期”项目11幢508号房屋折价、拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、公告费、邮寄费等由二被告承担。被告未到庭答辩，亦未向本院提交答辩状。原告向本院提交如下证据：1、《营业执照》复印件，《金融许可证》复印件，被告身份证、户口簿复印件；2、结婚证复印件，个人收入证明（杨雁茹），纳税申报表（徐世勇），个人信用报告查询授权书（杨雁茹、徐世勇），个人信用报告（杨雁茹、徐世勇），杨雁茹账户查询结果表；3、个人住房贷款推荐保证书，商品房买卖合同登记备案表，发票联（3份）；4、中国银行个人借款申请审批表，中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同，公证书；5、中华人民共和国房屋他项权证，放款信息，中国银行官渡支行借款借据，贷款已还款明细清单；6、委托代理合同，律师费收据。被告缺席无质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：被告杨雁茹与被告徐世勇系夫妻关系。2011年8月，经案外人云南中豪置业有限责任公司向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行推荐，被告杨雁茹作为借款申请人向原告提交借款申请，被告徐世勇在借款申请表上签字表示：本人自愿与借款申请人共同偿还其在贵行全部贷款本息，并承担连带保证责任，直至借款申请人在贵行的贷款本息全部清偿完毕。2011年10月31日，原告（贷款人）与被告杨雁茹（借款人、抵押人）、被告徐世勇（抵押人）、案外人云南中豪置业有限责任公司（保证人）共同签订《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》，约定：“被告杨雁茹向原告借款17万元用于购买座落于昆明螺蛳湾国际商贸城仓储一期11幢508号房产1套，贷款期限为10年，即从2011年10月31日起至2021年10月31日止，实际借款日期以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，以贷款提款日当天人民银行公布的法定10年期基准利率为基础上浮15%确定；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月30日，若被告杨雁茹未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按本合同约定的借款利率基础上加收50%计收利息，直至借款人完全清偿本息为止，若被告杨雁茹未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；若被告杨雁茹未按时足额偿还任何一期贷款本金或利息或任何应付费用，原告有权宣布合同提前到期，并要求被告赔偿原告因此而蒙受的一切直接或间接损失（包括但不限于主合同项下贷款本金、利息和费用的损失）；同时，被告杨雁茹、徐世勇以其拥有的位于昆明螺蛳湾国际商贸城仓储一期11幢508号房屋为上述债务提供抵押担保，约定抵押担保范围包括但不限于本合同项下的贷款本金及利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金及借款人在本合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费、律师费、诉讼费等）及因被告违约而给原告造成的所有损失；被告无论何种原因未按本合同约定履行到期（包括原告根据主合同约定宣布主债务全部提前到期）应付债务，原告有权按照本合同的约定，以抵押财产优先受偿；同时案外人云南中豪置业有限责任公司为上述债务提供阶段性连带责任保证担保。”2012年5月21日，原、被告双方就上述合同在云南省昆明市真元公证处办理了公证，并取得了（2012）云昆真元证字第5515号公证书。2014年9月29日，原、被告就上述房屋办理了抵押登记，原告取得昆房他证（昆明市）字第××号不动产登记证明，房屋所有权证号为：201410308号。2011年10月31日，原告向被告杨雁茹发放贷款17万元。被告杨雁茹多次未按期还款。截至2019年11月15日，被告杨雁茹尚欠原告借款本金64702.48元，产生利息3369.51元、罚息1257.49元。另，原告为实现债权与云南天外天律师事务所签订《委托代理合同》，产生律师费1356元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告杨雁茹签订的《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告发放贷款17万元，被告未按约定还款构成违约，原、被告约定若被告违约，原告有权解除合同并宣布贷款提前到期，现原告要求被告还本付息的请求有事实及法律依据，本院予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉请，本院认为，《中国银行股份有限公司个人购房贷款借款合同》中约定被告杨雁茹、徐世勇以其拥有的位于昆明螺蛳湾国际商贸城仓储一期11幢508号房屋（合同登记号（KM2011060728986））为上述债务提供抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告依法对抵押物享有抵押权，故本院对此予以支持。对于原告主张的律师费，有事实和法律依据，本院予以支持。被告未到庭对原告主张的事实予以抗辩并举证，依法应承担不利后果。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨雁茹、徐世勇于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行借款本金64702.48元，并支付截止2019年11月15日的逾期利息3369.51元、逾期罚息1257.49元；二、由被告杨雁茹、徐世勇于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行以借款本金64702.48元为基数自2019年11月16日起至款项还清之日止的逾期利息（按合同约定计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、由被告杨雁茹、徐世勇于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行支付律师费1356元；四、如被告杨雁茹、徐世勇不履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行有权以被告杨雁茹、徐世勇抵押的位于昆明螺蛳湾国际商贸城仓储一期11幢5层508号房屋（房屋所有权证号：201410308）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市官渡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1529元，由被告杨雁茹、徐世勇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  王金梅人民陪审员  黄 文二〇一九年十二月二日书 记 员  何婧琳