云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)云2823民初1376号 原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所云南省西双版纳傣族自治州勐腊县南腊新城B-18栋。 法定代表人：赵明山，职务董事长。 委托诉讼代理人：周兴虎，男，云南勐腊农村商业银行股份有限公司员工。特别授权代理。 委托诉讼代理人：王海波，男，云南勐腊农村商业银行股份有限公司员工。特别授权代理。 被告：张晓成，男，1985年2月1日出生，哈尼族，住云南省勐腊县。 被告：何应新，女，1987年2月15日出生，拉祜族，住云南省勐腊县。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司与被告张晓成、何应新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王海波、被告张晓成、何应新到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还借款本金500000元及2016年9月21日至2019年7月21日期间结欠的利息118225.94元，共计618225.94元，并偿还自2019年9月22日起至全部借款清偿完为止的利息；2.判令处理抵押物橡胶林时，原告享有优先受偿权；3.判令二被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2016年2月15日，被告张晓成、何应新因购买橡胶地资金不足向原告贷款500000元，期限3年（2016年3月4日至2019年3月4日），年利率为9.025％，贷款用位于勐腊县亩橡胶林[林权证号为腊林证字（2016）第2XXX2号]抵押担保。被告张晓成、何应新在贷款期间（2016年7月21日至2018年12月31日）共偿还利息59820.68元。截止2019年7月21日，二被告结欠贷款本金500000元，结欠利息118225.94元。原告多次向二被告进行催收，二被告以经济收入低为由拒不履行偿还贷款本息义务，给原告的信贷资金造成了极大的风险。上述事实有借款借据、个人借款合同书、抵押合同、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证明复印件等资料证明，事实清楚，证据充分。综上所述，二被告的行为严重损害了原告的合法权益，故原告为维护自身合法权益，现特依法具状起诉。 庭审中，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司明确其主张的利息包含罚息、复利。 被告张晓成辩称，其对原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司主张的诉讼请求及所依据的事实和理由均无异议。 被告何应新辩称，其与被告张晓成于2016年2月15日向原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司贷款500000元，并用位于勐腊县亩橡胶林[林权证号为腊林证字（2016）第2XXX2号]抵押是事实，但其与被告张晓成已于2018年8月10日离婚，离婚时其与被告张晓成在离婚协议中约定全部财产及债权债务均归属于被告张晓成，其与被告张晓成达成的该离婚协议合法有效，因其离婚时没有分到财产，没有从该笔贷款中得到过任何利益，故其不应与被告张晓成共同偿还贷款。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司为证明其诉讼主张，向本院提交的证据个人借款申请书、身份证复印件、个人信息核查复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件、个人贷款面谈记录、林权证复印件、林权抵押承诺书、个人借款合同、抵押合同、提款申请书、林权抵押登记申请表、林权抵押登记他项权利证明书、借款借据、借款承诺书、贷款利息清单、贷款欠息催收通知书、个人逾期催收通知书、提示归还到期贷款催收通知书，被告张晓成、何应新质证均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 被告何应新为证明其答辩理由，向本院提交证据离婚证、离婚协议书，欲证实被告何应新与被告张晓成于2018年8月10日离婚及离婚时约定全部财产及债权债务均归属于被告张晓成的事实。 经质证，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司及被告张晓成对被告何应新提交的证据离婚证、离婚协议书均无异议，但认为该笔贷款系二被告在婚姻关系存续期间共同借贷的，应当由二被告共同偿还。 本院认为，被告何应新向本院提交的证据离婚证、离婚协议书，来源合法，且原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司及被告张晓成质证均无异议，能够证实被告何应新与被告张晓成于2018年8月10日达成离婚协议并办理离婚登记的事实，本院予以采信。 被告张晓成未向本院提交相关证据材料。 本院经庭审认定事实如下：2016年2月15日，张晓成、何应新向勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社申请贷款，在张晓成、何应新提交的借款申请书及云南省农村信用合作社借款借据中均载明借款用途为购买橡胶树。2016年3月4日，张晓成、何应新与勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社签订了《个人借款合同》，合同编号为0XXXXXXXXX2，合同约定借款金额为500000元，借款期限3年，即自2016年3月4日起至2019年3月4日止。借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%，确定为月利率9.0250%。本合同签订后，贷款发放前，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按放款当日适用的贷款基准利率及本合同约定的浮动比例确定。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，借款利率按年进行调整，利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。还款方式为按月等额本金还款法。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止。对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%确定。合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人。合同还约定了双方的其他权利义务。张晓成在借款人处签名捺印，何应新在共同借款人处签名捺印。张晓成、何应新用位于勐腊县勐捧镇勐捧村委会曼丈村民小组的116.91亩橡胶林[林权证号为腊林证字（2016）第2XXX2号]向勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社提供抵押担保，双方于同日签订了《抵押合同》，并办理了林权抵押登记手续。《抵押合同》约定抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。主债权到期（包括按约定被宣布提前到期）债务人未予清偿的，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社有权实现或提前实现抵押权。勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社实现抵押权时，可通过与张晓成、何应新协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。双方未就抵押权实现方式达成一致的，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社可依法律程序直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同还约定了双方的其他权利义务。张晓成在抵押合同上签名捺印，何应新在抵押物共有人处签名捺印。合同签订后，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社于同日向张晓成发放了贷款500000元。截止2019年7月21日，张晓成、何应新结欠贷款本金500000元，结欠利息118225.94元。 另查明，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社系勐腊县农村信用合作联社下设机构，现勐腊县农村信用合作联社变更为云南勐腊农村商业银行股份有限公司；云银监复（2016）304号中国银监会云南监管局关于云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的批复中表明云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的同时，原勐腊县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南勐腊农村商业银行股份有限公司承担。张晓成与何应新已于2018年8月10日离婚。 本院认为，本案系因勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社向二被告提供借款后，二被告未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：二被告是否应承担共同还款责任？勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社与二被告之间签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。合同签订后，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社依约履行了向被告张晓成、何应新发放贷款的义务，被告张晓成作为借款人、被告何应新作为共同借款人未按合同约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社与被告张晓成、何应新签订的合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期利息），按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定。故原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司要求被告张晓成、何应新偿还借款本金500000元及利息118225.94元，并按合同约定的计息方式支付自2019年9月22日起至全部借款清偿完为止所产生的逾期利息、对应付未付利息计算的复利和罚息的诉讼请求，符合双方合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。”的规定，该借款是被告张晓成与被告何应新在婚姻关系存续期间共同向勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社借贷的，属夫妻共同债务，虽然二被告已于2018年8月10日离婚，且在离婚时约定夫妻全部财产及债权债务均归属于被告张晓成，但二被告之间关于夫妻财产及债权债务处理的约定并不影响原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司作为债权人就夫妻共同债务向二被告主张权利，故对被告何应新提出离婚时其与被告张晓成在离婚协议中约定全部财产及债权债务均归属于被告张晓成，其离婚时没有分到财产，没有从该笔贷款中得到过任何利益，对该笔借款不应承担偿还责任的抗辩，本院不予采纳。关于原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司请求在处理抵押物橡胶林时享有优先受偿权的问题。被告张晓成、何应新作为抵押人与勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社签订了《抵押合同》，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，因被告张晓成、何应新提供的抵押物经抵押登记，抵押权合法有效，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司对被告张晓成、何应新提供的抵押物享有优先受偿权，故对原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司要求在处理抵押物橡胶林时享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共合同担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条的规定，判决如下： 一、被告张晓成、何应新于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息118225.94元，并按合同约定的计息方式支付借款本金500000元自2019年9月22日起至清偿之日止的利息及应付未付利息的复利、罚息; 二、原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司就判决第一项费用，有权对被告张晓成、何应新提供抵押的位于勐腊县勐捧镇勐捧村委会曼丈村民小组的116.91亩橡胶林[林权证号为腊林证字（2016）第2XXXX2号]在折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9982元，因本案适用简易程序审理，减半收取4991元，由被告张晓成、何应新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。 审判员  吴远超 二〇一九年十二月四日 书记员  刀 艳