湖北省宜昌市猇亭区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0505刑初78号公诉机关宜昌市猇亭区人民检察院。被告人姜向阳，男，汉族，1988年8月8日出生，初中肄业，无业，户籍地吉林省公主岭市，住吉林省公主岭市。2019年3月15日因涉嫌犯诈骗罪被宜昌市公安局猇亭区分局刑事拘留，同年4月19日被宜昌市猇亭区人民检察院批准逮捕，同日由宜昌市公安局猇亭区分局执行。现羁押于宜昌市第一看守所。辩护人陈林，湖北楚鼎律师事务所律师。被告人王宇，男，汉族，1994年8月4日出生，初中肄业，无业，户籍地吉林省长春市宽城区，住吉林省长春市南关区。2019年3月15日因涉嫌犯诈骗罪被宜昌市公安局猇亭区分局刑事拘留，同年4月19日被宜昌市猇亭区人民检察院批准逮捕，同日由宜昌市公安局猇亭区分局执行。现羁押于宜昌市第一看守所。辩护人谢进，湖北楚鼎律师事务所律师。宜昌市猇亭区人民检察院以猇检刑检刑诉〔2019〕54号起诉书指控被告人姜向阳、王宇犯信用卡诈骗罪，于2019年11月19日向本院提起公诉，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。宜昌市猇亭区人民检察院指派检察员张卉云出庭支持公诉，被告人姜向阳及其辩护人陈林、被告人王宇及其辩护人谢进到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2018年10月至2019年3月，被告人姜向阳虚构“吉林省长春市鼎弘财富有限公司”（又称鼎泓集团、鼎红集团、鼎弘集团、鼎弘金服等）邵经理身份，编造公司能够代为办理贷款、提升招商银行信用卡额度等虚假信息，通过微信向不特定人员发送。后又在微信上与有贷款需求的被害人或中介人员联系，继续编造公司已审核通过被害人的大额贷款额度、还需要证明被害人有还款能力等事实，诱骗被害人在其本人的储蓄卡内存入相应资金，另将其本人的招商银行信用卡绑定实名手机号码后，将信用卡、手机卡连同储蓄卡存款凭证等资料，通过快递邮寄至鼎弘公司邵经理等人收。被告人姜向阳本人或者安排被告人王宇按照快递件上预留的手机号码取件后，再通过POS机冒用被害人的信用卡，将被害人储蓄卡内的资金以信用卡还款的方式套现共计272550元。其中，姜向阳作案6起，套现金额272550元，王宇参与作案3起，套现金额146800元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了物证手机、手机卡、银行卡、衣帽等；书证快递运单、银行卡交易记录、收条和谅解书等；被害人刘某等6人的陈述；证人朱某等人的证言；搜查笔录及照片；微信聊天记录、快递取件监控视频、手机信息等电子数据；被告人姜向阳、王宇的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人姜向阳单独或与其他人员共同冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，骗取现金272550元，数额巨大；被告人王宇明知系冒用他人信用卡的诈骗活动，仍积极参与，骗取现金146800元，数额巨大，二被告人行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。二被告人多次进行信用卡诈骗，具有从重处罚情节；姜向阳起主要作用，系主犯，王宇起次要作用，系从犯，二被告人均自愿认罪认罚，现已退缴大部分赃款，取得被害人谅解，依法可以从宽处理，建议对姜向阳判处有期徒刑五年六个月至七年六个月，并处罚金人民币5-8万元，对王宇判处有期徒刑三年至五年，并处罚金人民币3-5万元，根据王宇认罚、悔罪表现综合决定能否适用缓刑。被告人姜向阳、王宇对指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。姜向阳的辩护人提出的辩护意见是本案罪名宜定为诈骗罪而不是信用卡诈骗罪，被告人诈骗的是信用卡绑定的储蓄卡里面的金额，姜向阳自愿认罪认罚、积极退赔并取得了被害人的谅解，且系初犯，银行系统本身存在严重缺陷，希望对其从轻处罚，同意公诉机关的量刑建议。王宇的辩护人对指控的事实及罪名均无异议，但王宇系从犯、初犯且有坦白情节，自愿认罪认罚，现已全部退赔，取得了被害人谅解，自愿缴纳罚金，希望法庭对其减轻处罚并适用缓刑。经审理查明，2018年10月至2019年3月，被告人姜向阳虚构“吉林省长春市鼎弘财富有限公司”（又称鼎泓集团、鼎红集团、鼎弘集团、鼎弘金服等）邵经理身份，编造公司能够代为办理贷款、提升招商银行信用卡额度等虚假信息，通过微信向不特定人员发送。后又在微信上与有贷款需求的被害人或中介人员联系，继续编造公司已审核通过被害人的大额贷款额度、还需要证明被害人有还款能力等事实，诱骗被害人在其本人的储蓄卡内存入相应资金，另将其本人的招商银行信用卡绑定实名手机号码后，将信用卡、手机卡连同储蓄卡存款凭证等资料，通过快递邮寄至鼎弘公司邵经理等人收。被告人姜向阳本人或者安排被告人王宇按照快递件上预留的手机号码取件后，再通过POS机冒用被害人的信用卡，将被害人储蓄卡内的资金以信用卡还款的方式套现共计272550元。其中，姜向阳作案6起，套现金额272550元，王宇参与作案3起，套现金额146800元。具体事实如下：1.2018年10月13日，被告人姜向阳采用上述手段，诱骗被害人刘某将其招商银行信用卡、绑定该卡的实名手机卡和个人储蓄卡存款凭证等资料，由中介人员王某通过快递邮寄给长春市鼎弘财富有限公司何小姐收。姜向阳按照快递件上预留的手机号码获取上述资料后，于次日在POS机上冒用刘某的信用卡，通过名称为“长春市××电器”的商户套现11000元。2.2018年12月4日，被告人姜向阳采用上述手段，诱骗被害人邱某将其招商银行信用卡及个人身份信息、储蓄卡存款凭证等资料，通过快递邮寄给长春市鼎弘集团有限公司邵经理收。姜向阳获取上述资料后，于同年12月6日在POS机上冒用邱某的信用卡，通过名称为“长春市绿园区中国石油××加油站”的商户套现20000元。3.2019年1月17日，被告人姜向阳采用上述手段，诱骗被害人周某将其招商银行信用卡、绑定该卡的实名手机卡和个人储蓄卡存款凭证等资料，由中介人员朱某通过快递邮寄给长春市鼎红集团有限公司邵经理收。姜向阳获取上述资料后，于同年1月19日在POS机上冒用周某的信用卡，通过名称为“长春市××百货购物中心”的商户套现94750元。4.2019年2月10日，被告人姜向阳采用上述手段，诱骗被害人习某1将其招商银行信用卡、绑定该卡的实名手机卡和个人储蓄卡存款凭证等资料，通过快递邮寄给长春市鼎弘财富有限公司何小东收。姜向阳安排被告人王宇取件后，于同年2月13日与王宇在POS机上冒用习某1的信用卡，通过名称为“长春市×××服装店”的商户套现37000元。5.2019年3月4日，被告人姜向阳采用上述手段，诱骗被害人李某将其招商银行信用卡、绑定该卡的实名手机卡和个人储蓄卡存款凭证等资料，由中介人员覃某通过快递邮寄给长春市鼎弘集团有限公司邵经理收。姜向阳安排被告人王宇取件后，于同年3月6日与王宇在POS机上冒用李某的信用卡，通过名称为“沈阳市大东区×××量贩式KTV”的商户套现80000元，王宇当天分得现金6000元。6.2019年3月初，被告人姜向阳采用上述手段，诱骗被害人马某将其招商银行信用卡、绑定该卡的实名手机卡等资料，通过快递邮寄给长春市鼎宏集团有限公司邵经理收。被告人姜向阳、王宇获取上述资料后，于同年3月7日在POS机上冒用马某的信用卡，通过名称为“泉州市××区五金机电商行”的商户套现29800元。同时查明，2019年3月14日，被告人姜向阳、王宇分别在吉林省公主岭市、长春市的家中被公安机关抓获，查获并扣押二被告人用于作案的身份证2张、手机10部、手机卡1张、银行卡12张、作案衣帽4件、现金人民币35000元。同年7月，二被告人家属分别代为赔偿被害人经济损失206550元（其中直接退还给被害人周某94750元、习某137000元、李某22500元、马某29800元，合计184050元，余款22500元随案移送暂扣款票据），取得了被害人周某、习某1、李某、马某的谅解。2019年12月9日，二被告人家属代被告人姜向阳、王宇又向本院退赔31000元。上述事实有经庭审质证、确认的手机、手机卡、银行卡、衣帽等物证；被害人刘某、邱某、周某、习某1、李某、马某等6人的陈述；证人朱某、吴某、王某、谢某、孔某等人的证言；快递运单及电子存根、信用卡交易记录及电子账单、手机银行交易记录、储蓄卡交易记录等、长春市工商行政管理局证明等书证；搜查笔录及照片；微信聊天记录、快递取件监控视频、手机信息等电子数据；公安机关出具的抓获经过、暂扣款票据、交款票据、收条和谅解书，被告人姜向阳、王宇的身份材料，姜向阳、王宇的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人姜向阳单独或与其他人员共同冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，骗取现金272550元，数额巨大；被告人王宇明知系冒用他人信用卡的诈骗活动，仍积极参与，骗取现金146800元，数额巨大，二被告人行为均已构成信用卡诈骗罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。姜向阳的辩护人提出本案罪名宜定为诈骗罪而不是信用卡诈骗罪的辩护意见，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款的规定，姜向阳、王宇的行为属于骗取他人信用卡并通过互联网、通讯终端等使用套现，属于冒用他人信用卡，构成信用卡诈骗罪，辩护人的此辩护意见不能成立，本院不予采纳；辩护人提出的二被告人的从轻、减轻量刑情节本院予以采纳。在共同犯罪中，姜向阳起主要作用，是主犯；王宇起次要作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚。姜向阳、王宇到案后能如实供述自己的罪行，是坦白，并自愿认罪认罚，现已全部退赔并取得部分被害人谅解，依法可以从轻处理。公诉机关的量刑建议适当。鉴于王宇的犯罪情节较轻且有悔罪表现，宣告缓刑对其所居住社区没有重大不良影响，符合缓刑适用条件，依法对王宇宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条,最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款规定，判决如下：一、被告人姜向阳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人姜向阳的刑期自2019年3月15日起至2024年9月14日止。罚金已缴纳。）二、被告人王宇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）三、对公安机关扣押的被告人作案工具衣帽4件、身份证2张、手机卡1张、手机10部、银行卡12张等予以没收。四、对依法扣押的赃款三万五千元及退赔款五万三千五百元，合计八万八千五百元，发还被害人刘某一万一千元，发还被害人邱某二万元，发还被害人李某五万七千五百元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向湖北省宜昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。审 判 长  孙泽华人民陪审员  余 强人民陪审员  汪诗菊二〇一九年十二月九日法官助理刘强书记员周院娟