湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1127民初2512号原告：湖北黄梅农村商业银行股份有限公司。法定代表人：陈志，该公司董事长。委托诉讼代理人：张卫东，该公司清收部经理。委托诉讼代理人：桂再斌，该公司特殊资产经营部客户经理。被告：刘平，男，生于1965年4月8日，汉族，住湖北省黄梅县。被告：吴丽萍（刘平配偶），女，生于1968年10月22日，汉族，住址同上。被告：钱曙光，男，生于1968年10月15日，汉族，住湖北省黄梅县，原告湖北黄梅农村商业银行股份有限公司（以下简称“黄梅农商行”）与被告刘平、吴丽萍、钱曙光金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄梅农商行委托诉讼代理人张卫东、桂再斌，被告钱曙光到庭参加诉讼，被告刘平、吴丽萍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告黄梅农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘平偿还借款本金498000元、利息及罚息123404.02元（暂结算至2019年1月22日止，以后顺延），由被告吴丽萍承担连带还款责任（庭审中，原告变更要求被告吴丽萍与被告刘平承担共同还款责任）；2、依法拍卖、变卖被告刘平所有的位黄梅××××号号的抵押房产，由原告优先受偿。3、判令被告钱曙光承担连带保证责任。4、由三被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：被告刘平于2014年7月25日在原告处办理房产最高额循环抵押借款500000元，并签订《借款合同》、《最高额抵押合同》，借款期限12个月，定于2015年7月20日到期，年利率为10.296%，2015年7月20已还清本息。同月24日，被告刘平再次在原告处办理房产抵押借款500000元，签订借款合同，期限12个月，定于2016年7月20日到期，年利率10.44%，按月结息，到期还本。被告刘平于2016年7月18日偿还本金2000元，下余本金与原告协商展期至2017年7月10日。被告刘平借款、抵押、展期，其配偶被告吴丽萍均签字认可。被告钱曙光为被告刘平借款连带责任担保。现被告刘平利息交至2016年12月25日，本金一直未还，故诉至法院，要求依法判决。被告刘平、吴丽萍未作答辩。被告钱曙光辩称：原告陈述属实。2014年第一次借款时，我是在刘平、吴丽萍都在场的情况下签字担保的。2015年第二次借款时，我是在刘平、吴丽萍都不在场的情况下签字担保的。刘平借款时有提供房产抵押，原告可以去拍卖该房产，拍卖所得价款不足以偿还时，下余部分才应由我偿还。本院经审理认定事实如下：被告刘平、吴丽萍于2014年7月16向原告申请贷款，并出具共同还款承诺书和同意抵押承诺书，7月23日被告刘平在原告处办理编号为B20140560—1的《最高额抵押合同》，以其位于黄梅××××街安居路房产（房权证号：10××54、土地证号01××98）为抵押物，在最高余额500000元范围内，自2014年7月23日至2017年7月23日抵押担保。7月25日办理了黄梅县房他证黄梅镇字第××号房屋他项权证。同日与原告签订借款合同，借款500000元，借款期限12个月，定于2015年7月20日到期，年利率为10.296%。2015年7月20还清了本息。同月24日，被告刘平再次在原告处办理房产抵押借款500000元，签订借款合同，期限12个月，定于2016年7月20日到期，月利率8.7‰，按月结息，到期还本。同日，被告钱曙光与原告签订了《最高额保证合同》，在最高额500000元内自2015年7月24日至2017年7月24日，为被告刘平的借款提供连带责任保证。2016年7月15日被告刘平、吴丽萍、钱曙光向原告申请展期12个月，为此，原告与三被告共同签订了借款展期协议，约定利率调整为年利率11.484%，按月结息，2017年1月20日还本金98000元，7月10日还本金400000元（被告刘平于2016年7月18日偿还了本金2000元）。被告刘平、吴丽萍在借款人处签名，被告钱曙光在担保人处签名。此后被告方还息至2016年12月25日，下欠本金498000元及利息一直未能偿还。本院认为，合法的借贷关系，依法受到法律保护。被告刘平、吴丽萍于2014年7月16日向原告出具共同还款承诺书和同意抵押承诺书，被告刘平与原告签订的《借款合同》、编号为B20140560—1的《最高额抵押合同》，2015年7月24日原告与被告刘平签订的《借款合同》、原告与被告钱曙光签订了《最高额保证合同》，2016年7月15日原告与三被告共同签订了借款展期协议，均系各方当事人的真实意愿表示，且内容合法，属有效合同。被告刘平作为借款人应按合同约定履行还本付息义务，超过还款期限的应承担逾期罚息；该债务发生在被告刘平、吴丽萍夫妻关系存续期间，被告吴丽萍与被告刘平一起向原告出具共同还款承诺书和同意抵押承诺书，被告吴丽萍并在2016年7月15日与原告签订的借款展期协议借款人一栏中签名，依据法律规定，被告吴丽萍应作为共同债务人与被告刘平共同偿还此债务。因此，原告要求被告刘平与吴丽萍承担共同还款责任的诉讼请求合理合法，应予支持。被告刘平在2014年向原告借款时已与原告签订《最高额抵押合同》提供房屋抵押，虽然在此后的借款和展期协议时未再另行签订抵押合同，但在2015年7月24日、2016年7月15日与原告签订的借款合同和展期协议中明确约定以编号为B20140560—1的《最高额抵押合同》为借款对应的《最高额担保合同》，故在被告不能履行还款义务的情况下，原告有权以被告方提供的抵押物优先受偿。被告钱曙光为被告刘平向原告借款提供最高额500000元的连带责任保证，并在借款展期协议担保人一栏签名，至此该笔债权既有物的担保又有人的担保，债务人刘平、吴丽萍不履行到期债务，也没有与各方约定实现担保物权的情形，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，故被告钱曙光对应辩解观点成立，即被告刘平借款时有提供房产抵押，只有在原告拍卖抵押物不足以清偿的下余部分才由被告钱曙光承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，缺席判决如下：一、刘平、吴丽萍欠湖北黄梅农村商业银行股份有限公司借款本金498000元及利息（利息自2016年12月26日至2017年7月10日按年利率11.484%计，自2017年7月11日至本判决确定还款之日止按年利率11.484%上浮50%计），限于本判决生效之日起十日内偿还。二、湖北黄梅农村商业银行股份有限公司有权对本判决第一项所确定债权以刘平、吴丽萍位于黄梅镇民营街安居路不动产（房权证号：10××54、土地证号：01××98）的房屋及土地折价或者拍卖、变卖后所得价款在最高额500000元额度内优先受偿。三、钱曙光在最高额500000元额度内对刘平、吴丽萍所欠湖北黄梅农村商业银行股份有限公司借款本金498000元及利息（利息自2016年12月26日至2017年7月10日按年利率11.484%计，自2017年7月11日至本判决确定还款之日止按年利率11.484%上浮50%计）在本判决第二项不足清偿的范围内承担连带保证责任。四、驳回湖北黄梅农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由刘平、吴丽萍、钱曙光共同负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判长  刘江伟审判员  刘茂华审判员  周建平二〇一九年十二月十日法官助理余颂书记员汪余