天津市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)津0101民初8670号原告：中信银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区张自忠路162号增5号。负责人：王立伟，行长。委托诉讼代理人：王娇，天津团民律师事务所律师。被告：李颖，女，1973年3月15日出生，汉族，通讯地址天津市河北区。被告：王玉瑛，女，1949年1月24日出生，汉族，通讯地址天津市河北区。原告中信银行股份有限公司天津分行与被告李颖、王玉瑛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王娇和被告王玉瑛到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向被告李颖送达应诉手续及开庭传票，被告李颖未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李颖、王玉瑛立即偿还原告借款本金1673719.99元、利息45459.36元、罚息517.66元、复利780.90元（截至2019年7月21日）以及自2019年7月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按中信银行个人借款合同约定的标准计算）；2.判令原告就被告抵押财产进行拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令本案诉讼费、保全费、公告费等实现债权的其他费用由二被告承担。事实和理由：2015年4月14日，原告与被告李颖签订了《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告向被告提供合同总额190万元的综合授信额度，授信期间自2015年4月14日至2034年4月14日。被告以坐落于天津市河北区的房产为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。2015年4月21日，原告与被告李颖、王玉瑛签订了《中信银行个人借款合同》，约定原告向被告提供190万元的专项支付综合消费贷款，贷款期限自2015年4月21日至2034年2月21日，借款利率按照中国人民银行人民币贷款基准利率上浮25%，即年利率为7.375%。还款方式为按月等额本息还款。合同签订后，原告于2015年4月22日应二被告要求，向案外人袁浩履行了放款义务。二被告自2019年3月起多次出现逾期，此后未履行还款义务。二被告未按期偿还借款应承担相应的违约责任，原告有权宣布借款提前到期，要求二被告履行全部的还款责任，原告有权对天津市河北区的房屋行使抵押权。原告为维护自身合法权益，故原告诉至法院。被告王玉瑛发表答辩意见称，对原告诉请的金额、期限及贷款的事实均无异议。我们的该笔贷款是给我公司的法定代表人用的，前期由他还款，后期在他不还款的情况下是我还的款，现在我正和他协调让他继续还款，我希望原告能同意调解解决。原告针对被告王玉瑛的答辩意见称，我方坚持诉请，原告不同意诉讼阶段调解。被告李颖未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份证复印件，证明二被告的身份情况；2.中信银行个人借款申请表，证明被告向原告申请贷款；3.《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》、申明、抵押物清单、房地证、房地他证、他项权数据，证明原告向被告提供授信额度，被告以抵押物为借款提供最高额抵押担保；4.《中信银行个人借款合同》，证明原告与被告存在借款合同关系；5.个人借款凭证（借据）、借款划入指定账户证明、同意付款说明、提款申请书、电汇凭证，证明原告已履行了借款合同中约定的放款义务；6.共同还款承诺，证明被告王玉瑛承诺与被告李颖共同还款；7.贷款用途资料；8.个人逾期贷款催收函、个人贷款提前收回告知函及快递信息，证明原告向被告主张欠款本息并宣布贷款提前到期的事实。被告王玉瑛发表质证意见称，对原告提供的其他证据无异议，对原告提供贷款用途资料中的贷款用途，是原告银行东丽支行工作人员与案外人商量的，我和李颖也同意使用该用途向银行借款。被告王玉瑛未向法庭提交证据。被告李颖未发表质证意见。本院经庭审审查，原告提供的证据来源合法，客观真实且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。本院查明，2015年4月2日，二被告向原告出具了中信银行个人借款申请表，申请授信金额221万元，授信期间为228个月。用于专项支付综合消费贷款，还款方式为按月等额本息还款法，二被告愿意以天津市河北区北岸华庭5号楼9门301的房产提供抵押担保。2015年4月14日，原告（授信人、抵押权人、乙方）与被告李颖（受信人、抵押人、甲方）签订《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告向被告提供1900000元的贷款额度，使用期限自2015年4月14日起至2034年4月14日止。合同约定，甲方拟向乙方申请授信额度并自愿以其享有所有权或处分权的个人房产作为抵押物向乙方提供最高额担保，本合同中被告李颖以其坐落于天津市河北区的房屋为该笔贷款提供最高额抵押担保。担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付费用；抵押期限为2015年4月14日至2034年4月14日。合同约定，出现甲方不履行或不完全履行本合同及借款合同约定的义务等违约事件的，乙方有权宣布授信额度内已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用。依照法律规定和本合同及借款合同约定实现抵押权。以抵押物折价方式、变卖抵押物方式、以拍卖抵押物方式实现。2015年4月20日，天津市河北区房地产管理局出具的房地他证显示，被告李颖以其所有的坐落于天津市河北区的房产在房地产登记管理部门办理了他项权证登记，他项权利人为原告中信银行股份有限公司天津分行。2015年4月21日，原告（乙方、贷款人、抵押权人）与被告李颖（甲方、借款人、抵押人）、被告王玉瑛（共同借款人）签订了《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》，合同约定，原告向被告提供1900000元贷款，贷款的使用期限为自2015年4年21日起至2034年4月21日止，授信用途为专项支付综合消费贷款。本合同项下的贷款利率为以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，在基准利率上上浮25%,即本合同项下贷款利率为7.375%。本合同项下的利率采用浮动利率，自实际发放日起，首次利率调整日确定为2016年1月1日，并从利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日。还款方式为按月等额本息还款法。合同约定，甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按期支付的利息(包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。对逾期或未按合同约定用途使用贷款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息）,按罚息利率计收复利。合同还约定，甲方违反本合同约定，发生甲方不能履行或不完全履行本合同约定的义务等违约事件的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。本合同项下的通知、要求、本合同所涉诉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至本合同首部所约定的地址或联系方式；本合同项下乙方给予甲方的任何通知、要求、债务催收函或者其他通信，其中电传、电话、传真、电子邮件等一经发出即视为送达；邮政信函于投寄之日起第三日即视为送达；司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向甲方或丙方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方、丙方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日。如直接送达时甲方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将（法律）文书留置，亦视为送达。甲方提供错误联系方式或未告知变更后联系方式的，导致（法律）文书未能送达或退回的，则（法律）文书退回之日视为送达之日；如甲方或丙方提供的上述联系方式发生变更的，应在变更后3日内书面通知乙方，在本合同项下债务进入上述阶段后，须以书面方式告知审理机关。否则按原联系方式发出的通知或其他文书，即使被告没有收到，仍视为送达。2015年4月22日，被告王玉瑛向原告出具了共同还款承诺，承诺其与李颖系母女关系，同意借款人向贵行申请贷款，并愿对其全部贷款190万元及其利息、逾期的罚息和违约金承担还款责任。再查，2015年4月22日，原告受被告委托，将贷款1900000元发放至案外人的账户，履行了贷款发放义务。借款凭证显示的借款日期为2015年4月22日至2034年2月22日。另因二被告在合同期内未依约归还本息，经原告多次催要未果，2019年5月15日，原告向二被告发出个人贷款提前收回告知函称，二被告与原告签订借款合同，按照合同约定，原告已连续逾期，原告宣布本合同项下全部贷款提前到期，利息及罚息暂计算至2019年5月15日。原告将个人贷款提前收回告知函使用快递方式向二被告寄出，二被告已实际接收。庭审中原告表示借款人出现不能按期还款的情形，原告有权宣布贷款提前到期，原告主张的该笔贷款到期日为2019年7月21日。贷款提前到期后，原告对二被告应支付的本息的具体金额，原告仍按诉请金额和日期请求法院判决。截至2019年7月21日，二被告尚欠原告借款本金1673719.99元、利息45459.36元、罚息517.66元、复利780.90元。本院认为，原告与二被告签订的《中信银行个人借款合同》和与被告李颖签订的《中信银行个人房（地）产抵押综合授信及最高额抵押合同》及被告王玉瑛出具的《共同还款承诺》是双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效，双方当事人应全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约发放了贷款。被告李颖和共同借款人王玉瑛应共同承担还本付息的义务。二被告未能按约偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告依据合同约定，已经宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的该笔贷款提前到期日为2019年7月21日的请求，本院照准。按照合同约定，原告要求被告清偿截至2019年7月21日的贷款本金、利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。被告李颖自愿以其所有的坐落于天津市河北区的房产向原告提供抵押担保，且已办理了抵押登记，故双方当事人之间的抵押法律关系成立并生效。在被告未能付清贷款本息的情况下，原告有权就被告李颖的抵押物要求实现抵押权并优先受偿，原告的诉讼请求，证据充分，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址及其他相关地址向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告已实际接收。被告李颖既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告李颖、王玉瑛于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中信银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1673719.99元、利息45459.36元、罚息517.66元、复利780.90元（截至2019年7月21日）及自2019年7月22日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告李颖、王玉瑛不能按期给付上述款项，原告可与被告李颖以其抵押物坐落于天津市河北区的房产的协议折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告李颖所有，不足部分由被告李颖、王玉瑛继续清偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10142元，由被告李颖、王玉瑛负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中信银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇一九年十二月十六日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。