辽宁省鞍山市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽03民终3646号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司。住所地：苏州高新区运河路8号。负责人：高峰，总经理。委托诉讼代理人：翟运宝，辽宁钢城正大律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：于允发，男，1979年1月2日出生，汉族。住址：海城市。现住所：海城市环城北路11甲号楼7单元2层。委托诉讼代理人：李永发，海城市正清法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司（以下简称人保苏州公司）因与被上诉人于允发保险纠纷一案，不服海城市人民法院(2019)辽0381民初4064号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保苏州公司上诉请求：依法发回重审或改判，人保苏州公司不同意承担保险理赔款107780元，上诉费由于允发承担。事实和理由：本案的投保人是上海皓为商务咨询有限公司，该公司投保保险后，向人保苏州公司行使了合同解除权，于2017年6月31日向人保苏州公司书面提交了退保解除申请书，人保苏州公司收到申请书后，为投保人办理了退保手续并向投保人退还了保费，双方的保险合同关系已经于2017年6月31日解除。本案事故发生于2017年7月26日，故于允发无权向人保苏州公司主张赔偿。一审法院事实认定不清，证据不足，人保苏州公司不应承担任何保险责任。另外，一审法院判决医疗费赔偿金50000元，于允发的医疗费已经通过本案交通事故的全责侵权方等人全额报销，本案若再判决重复赔偿医疗费50000元，显然违反了保险法及保险合同医疗费不可兼得的原则，医疗费适用损失弥补原则。所以一审法院判决适用法律同样存在错误。于允发辩称，人保苏州公司提出案涉保险合同关系已经解除，其不承担保险责任的上诉理由无事实和法律依据。人保苏州公司提出于允发医疗费为损失弥补原则，不应重复赔偿的抗辩，没有法律依据。于允发向一审法院起诉请求：判令人保苏州公司赔偿于允发人身保险理赔金107780元，并承担诉讼费。一审法院认定事实：2017年2月18日，投保人于良宾在人保苏州公司为其实际所有的辽Ｃ×××××号重型半挂牵引车投保了司乘人员意外保险（货车无忧服务卡）5份，保单号自PEAC201732050000001138-PEAC201732050000001142，核定座位3，保险期限自2017年2月18日起至2018年2月17日止。司乘人员意外保险合同约定，意外身故每座50万元（5份），按100%赔付；意外伤残每座50万元（5份），按比例赔付；意外医疗每座5万元（5份），每次事故绝对免赔额300元，90%赔付；意外住院津贴每日150元（5份），单次以90日为限，年累计赔不超过180日。合同还特别约定了每个乘客意外伤害保险额及意外伤害医疗保额以保单所载为限，赔付时以实际出险乘客人数为准，二座汽车最多一人；出险人员以交警部门出具的交通事故责任认定书为准。2017年7月26日1时30分，驾驶人刘超驾驶投保车辆辽Ｃ×××××号重型半挂牵引车/辽Ｃ×××××号重型普通半挂车，行驶至沿海高速公路秦皇岛方向61KM+5M处时与前方由机动车驾驶人苏长有驾驶的辽Ｎ×××××号、辽Ｎ×××××号货车追尾碰撞，造成辽Ｃ×××××号重型半挂牵引车/辽Ｃ×××××号重型普通半挂车驾驶人刘超经抢救无效死亡、乘车人于允发受伤、两车受损、路产受损、两车货物受损的道路交通事故。刘超承担主要责任，苏长有承担次要责任，于允发无责任。于允发受伤后，当日就诊于昌黎县人民医院住院1天，产生医疗费2924.31元。2017年7月27日，就诊于海城市正骨医院，住院治疗153天，诊断为：1、左侧1-7肋骨骨折并大量气胸，左肺裂伤；2、双小腿软组织擦挫伤，右足软组织挫伤，产生医疗费35404.30元。2018年9月5日，中国医科大学法医司法鉴定中心司法鉴定意见书，于允发肋骨骨折的伤残程度为十级。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护。投保人于良宾与人保苏州公司之间签订的司乘人员意外保险是双方当事人真实的意思表示，合法有效。投保人于良宾与人保苏州公司之间签订的保险合同是以车辆为保险标的，为投保车辆的司乘人员投保的意外保险。投保车辆在保险期限内发生交通事故，造成投保车辆的乘客即于允发受伤，住院治疗154天，产生医疗费38328.61元，伤残10级。于允发属于保险合同的被保险人。根据《中华人民共和国保险法》第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”的规定，投保车辆在保险期限内发生保险事故，人保苏州公司作为保险合同的保险人，理应依照保险合同的约定，在意外伤残（单份保险）每座10万元保险限额内，赔付被保险人即于允发伤残赔偿金1万元（100000元×10%）；在意外医疗（单份保险）每座1万元保险限额内赔付于允发医疗费38328.61元中的1万元{（38328.61元-300元）×90%}；在意外住院津帖（单份保险）每日30元保险限额内赔付于允发住院津贴2700元（90天×30元），合计每单保险金为22700元。投保单5份，总计保险赔偿金为113500元，于允发主张人保苏州公司赔付107780元，符合法律规定，该院予以支持。根据《中华人民共和国保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”的规定，侵权赔偿与保险合同赔偿，依据的法律关系不同，无论于允发是否获得了侵权赔偿，都有权依照保险合同约定获得医疗费的保险赔偿。人保苏州公司关于于允发不可以重复获得医疗费赔偿的辩解观点，因无法律依据，该院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，人保苏州公司关于于允发已经退保、双方之间保险合同的权利义务已经终止、人保苏州公司不承担保险责任，以及于允发的伤残鉴定标准应以合同约定的标准鉴定的辩解观点，因人保苏州公司未向该院提供相关证据证明，该院不予支持。综上，该院对于允发的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：人保苏州公司于判决生效后十日内赔付于允发保险理赔款107780元（伤残赔偿金5万元、医疗费赔偿金5万元、住院津帖2700元，合计113500元中的107780元）。案件受理费2456元，由人保苏州公司承担。此款已由于允发垫付，人保苏州公司在履行判决确定给付义务时加付2456元给于允发。如人保苏州公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。关于人保苏州公司上诉称本案的投保人上海皓为商务咨询有限公司于2017年6月31日向其书面提交了退保申请书，其为投保人办理了退保手续并向投保人退还了保费，双方的保险合同关系已经于2017年6月31日解除，本案事故发生于2017年7月26日，故于允发无权向人保苏州公司主张赔偿责任一节。本案中，双方对案涉车辆投保了司乘人员意外险并无异议。人保苏州公司虽提出该保险合同关系已于2017年6月31日解除，但根据现行公历纪年，当月并无31日。且人保苏州公司对其该项主张亦未提供充分有效的证据予以证明。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，对人保苏州公司提出的此项上诉理由，本院不予支持。关于人保苏州公司上诉称于允发的医疗费已经通过本案交通事故的全责侵权方等人全额报销，本案若再判决重复赔偿医疗费50000元，显然违反了保险法及保险合同医疗费不可兼得的原则，医疗费适用损失弥补原则一节。根据《中华人民共和国保险法》第十二条第三款“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险”、第九十五条第一款第一项“保险公司的业务范围：（一）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务”的规定，本案投保的是司乘人员意外险，属于人身保险。同时双方对案涉保险属于人身保险均无异议。另根据《中华人民共和国保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”的规定，无论于允发是否获得了侵权方的侵权赔偿，其都有权依照保险合同约定向保险人主张保险赔偿责任。故对人保苏州公司提出的此项上诉理由，本院不予支持。综上所述，人保苏州公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2455元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李继军审判员  王延军审判员  顾书宇二〇一九年十二月十日法官助理詹智程书记员全名鼎