四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0402民初3367号 原告：四川天府银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行，营业场所：攀枝花市东区炳草岗大街66号，统一社会信用代码：91510402MA62131J5D。 负责人：朱宗林，该支行行长。 委托诉讼代理人：王华南，四川民慷律师事务所律师，执业证号：15104201911125381，特别授权代理人。 被告：裘伟芳，女，1977年3月1日出生，汉族，户籍地：四川省攀枝花市西区。 原告四川天府银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行（以下简称天府银行攀炳支行）与被告裘伟芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理，依法适用普通程序，于2019年12月6日公开开庭进行了审理。原告天府银行攀炳支行的委托诉讼代理人王华南到庭参加了诉讼，被告裘伟芳经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金224133.38元、利息4639.15元、罚息39.18元，共计228811.71元（本金、利息、罚息暂计算至2019年8月13日），并支付自逾期之日起至借款本息付清之日止的利息、罚息（计收利息的初始利率为年利率4.9%，在此基础上，依据《借款人借款利率定价表》按季度调整借款利率，如遇人民银行贷款基准利率调整，则在动态调整时一并调整；罚息在借款利率基础上加收50%）；2.判决原告对合同约定的登记在被告名下的位于攀枝花市仁和区房屋，在担保范围内享有优先受偿权；3.判令被告承担原告主张债权的律师费22500元；4.诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月18日，原告与南充市商业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行（以下简称南充商业银行炳支行）签订了南商银炳草岗房个借字2016年第1218004号《个人客户购房抵押担保借款合同》约定，被告向南充商业银行炳支行借款240000元用于购买位于攀枝花市仁和区的房屋（所有权证编号：攀房预仁字第××号，国有土地使用权编号：攀国用2011第624号），期限为240个月，即自2016年12月18日起至2036年12月17日止；借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款直接划入售房人四川嘉正房地产开发有限公司在开户银行南充商业银行炳支行开列的账号为20×××28账户，以支付借款人在购房合同项下的款项；借款采用等额本息还款法，每月的21日为还款日，每月还款金额为1570.67元；贷款初始利率为年利率4.9%。同时借款合同约定了在此基础上，南充商业银行炳支行有权依据《借款人借款利率定价表》按年调整借款利率；如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则在利率动态调整时一并调整；借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期未偿还的借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期时本借款执行利率上浮100%计收罚息；在此期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；被告自愿以本合同所购房屋作为抵押物，担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费、公证费以及为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等款项；合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，并有权终止合同行使抵押权；1.……2.借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、财产保全费、鉴定费、律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、强制执行费等）均由借款人、保证人承担。合同还约定了其他事项。借款合同签订后，南充商业银行炳支行按约定履行了放款义务。2017年1月12日，原告与南充商业银行炳支行共同办理了被告购买的仁和区攀枝花大道南段1072号5幢6-5号房屋的预售商品房抵押权预告登记。被告自2019年4月起就未按月偿还借款本息。截至2019年8月13日，被告尚欠借款本金224133.38元、利息4639.15元、罚息39.18元，共计228811.71元。现被告已构成违约且拒绝承担违约责任。2019年8月13日，原告与四川民慷律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该所指派律师作为本案原告的委托诉讼代理人，代理费用22500元。2019年11月28日，原告向四川民慷律师事务所缴纳律师代理费22500元。原告为了保护其合法权益诉至法院，请求判如所诉。庭审中，原告提交了与被告签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》、南充市商业银行告客户书、面谈调查记录、个人贷款申请及授权委托书、借款凭证、贷款出账通知书、借款人提款申请暨贷款资金支付委托书、四川省商品房买卖合同（预售）、商品房预售合同网上备案表、抵押物权利凭证入库凭证、川（2017）攀枝花市不动产证明第0000274号不动产登记证明、还款流水、委托代理合同、发票，拟证实被告主张的案件事实。上述证据来源客观、真实、合法，能够证明案件的基本事实，本院对证据的真实性、合法性和关联性，均予以采信。 被告裘伟芳经本院公告向其送达民事诉状副本、应诉通知书、民事诉讼权利义务告知书以及开庭传票等诉讼文书，但其未到庭参加诉讼，也未提交相关证据以及书面答辩意见。 原告主张的上述案件事实，有其当庭陈述和当庭出示的上述证据佐证。同时，被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃对原告主张的事实以及诉讼请求进行抗辩的权利。基于此，本院对原告主张的上述案件事实依法予以确认。 另查明，2017年2月28日，南充市商业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行经攀枝花市工商行政管理局准许将名称变更为四川天府银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行。 本院认为，原、被告间签订的《个人客户购房抵押担保借款合同》，系合同各方真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效合同，合同双方均应按照约定履行各自义务。被告办理个人贷款业务后，应当按照合同约定及时足额偿还欠款本息及各项费用。现被告未按约定偿还贷款，依据双方的合同约定，原告有权单方面宣布借款提前到期。故，原告要求被告提前偿还尚欠借款本金224133.38元并支付自逾期之日起至2019年8月13日止的利息4639.15元、罚息39.18元，共计228811.71元的诉请，有事实及法律依据，且符合双方的约定，本院予以支持；原告诉请的按双方约定的利息、罚息计算标准支付从2019年8月14日起至本金清偿时止的利息、罚息的诉请，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的规定，收取的利息、复利、罚息、违约金及其他费用总计不得超过年利率24%的规定，本院依法确认自2019年8月14日起至借款本息清偿日止的利息、罚息综合比照年利率24％计取较公平合理；原告要求对被告购买的位于攀枝花市仁和区房屋在担保范围内享有优先受偿权的诉请，本院认为，依据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，原告虽办理了预购商品房抵押权预告登记，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，原告不能基于预购商品房抵押权预告登记主张对抵押物享有优先受偿权。故，对原告的该项诉请，本院不予支持；原告要求被告支付律师代理费22500元的诉请，有证据证实且符合双方的约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃对原告主张的事实以及为证明该事实成立而提交的证据进行质证、抗辩的权利，由此产生的法律后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、裘伟芳于本判决生效之日起十日内偿还四川天府银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行剩余借款本金224133.38元、利息4639.15元、罚息39.18元，共计228811.71元（截止至2019年8月13日），并以未偿还借款本金为基数，按年利率4.9%支付自2019年8月14日起至借款本金还清之日止的利息；同时，以未偿还借款本金为基数，在年利率4.9%基础上加收50%的罚息（但上述利息、罚息综合不超过年利率24%）； 二、裘伟芳于本判决生效之日起十日内支付四川天府银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行律师代理费22500元； 三、驳回四川天府银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华 人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延 履行期间的债务利息。 案件受理费5070元，由裘伟芳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  张 亚 人民陪审员  雷茂君 人民陪审员  程琴梅 二〇一九年十二月九日 书 记 员  何小玉