山西省忻州市中级人民法院刑事裁定书（2019）晋09刑终301号原公诉机关五台县人民检察院。上诉人（原审被告人）李某，男，1983年3月9日出生，汉族，大学本科，户籍所在地山西省忻州市五台县，综合行政执法局职工。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年7月18日被五台县公安局取保候审；2018年5月31日被五台县人民检察院取保候审。原审被告人刘某，男，1983年4月19日出生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省忻州市五台县，住五台县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年7月18日被五台县公安局取保候审；2018年5月31日被五台县人民检察院取保候审。五台县人民法院审理五台县人民检察院指控原审被告人刘某、李某犯信用卡诈骗罪一案，于2018年9月12日作出（2018）晋0922刑初75号刑事判决，判后，原审被告人刘某提出上诉。本院于2019年1月10日作出（2018）晋09刑终393号刑事裁定，以原判部分事实不清为由裁定撤销原判，发回重审。五台县人民法院依法另行组成合议庭，于2019年7月10日作出（2019）晋0922刑初59号刑事判决。判后，原审被告人李某提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省忻州市人民检察院指派检察员白琳、范迪出庭履行职务，原审被告人刘某、李某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原判认定，2012年7月2日，被告人李某在中国农业银行五台支行申请办理一张初始授信额度为15000元的信用卡（卡号为×××），信用卡办好并激活后李某将该卡借给被告人刘某使用。刘某使用后将该卡透支额度调至10万元，后刘某多次通过刷卡大额套现和直接刷卡消费的方式将该信用卡恶意透支，在2015年8月18日刘某将88598.96元透支款转做分期，后陆续归还了37000元。刘某于2016年5月11日还款3000元后至该案立案（2017年4月25日）前再无任何还款。截止2017年3月3日此信用卡共积欠透支本息合计80780.81元，其中本金67847.65元，利息及滞纳金12933.16元。2016年8月19日至2016年12月9日中国农业银行五台支行工作人员通过邮寄催收通知书和电话催收的方式对刘某、李某多次催收。该二人于2017年7月10日前还清所欠信用卡的透支款。刘某将透支款大部分用于建鱼池、养鱼等投资，部分用于资金周转。认定上述事实的证据有：书证；证人证言；被告人的供述与辩解；检查笔录。以上证据均经当庭质证，并予以核实。原审法院认为，被告人李某将信用卡借给被告人刘某使用，被告人刘某恶意透支信用卡后，经发卡银行多次催收仍不归还，二被告人的行为构成信用卡诈骗罪。数额较大，五台县人民检察院指控罪名成立。二被告人在立案后将所欠透支款本息全部归还银行，鉴于被告人刘某当庭认罪、悔罪，综合其透支款项大部分用于生产经营及案发后的还款数额，可对被告人刘某酌情从轻处罚并适用缓刑。被告人李某在被告人刘某调高透支额度时并不知晓，涉案款均由被告人刘某使用,当第一次得知透支数额后随即督促刘某还款并与银行方协商解决；案发后，大部分退赃款均由李某支付。综上其犯罪情节轻微，不需要判处刑罚。被告人的相关辩解予以采纳。为了保护信用卡管理制度和公私财产所有权不受侵犯，打击犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第七十二条、第七十三条、第四十二条、第三十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于修改》的决定》第三条之规定，判决：（一）被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币20000元；（二）被告人李某犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。判后，原审被告人李某提出上诉，理由如下：1、上诉人不存在非法占有的目的，没有诈骗的本意，更没有实施诈骗行为，不应以信用卡诈骗罪定罪处罚；2、对透支本金应重新予以认定。二审经审理查明，2012年7月2日，原审被告人李某在中国农业银行五台支行办理了一张初始授信额度为15000元的信用卡（卡号为×××），信用卡激活使用期间，李某的朋友原审被告人刘某以投资项目资金周转为由，向李某提出借卡使用，李某便将其信用卡借于刘某。刘某使用该卡期间，为及时了解信用卡交易情况，经李某同意，将信用卡绑定的手机号码更换为刘本人号码。刘某多次使用后将该卡授信额度调整至10万元，截止2015年8月18日，刘某使用该卡共计透支、消费88598.96元，同日刘某将上述透支款项转做分期处理。次月开始，刘某不能按期归还欠款，银行工作人员开始向李某及刘某进行催收，李某表示会尽快督促刘某还款，期间刘某又陆续归还部分欠款，从2016年5月起至案发，刘某再无归还透支款本息。2016年8月至12月，银行工作人员对刘某进行三次电话催收，对李某进行一次邮寄催收。2017年3月，中国农业银行五台支行报案至五台县公安局。截止2017年3月3日，该卡共积欠透支本息合计80780.81元，其中本金67847.65元，利息及滞纳金12933.16元。公安机关立案后，李某、刘某共同将全部透支款本息归还。认定上述事实的证据有：1、常住人口基本信息，证实二被告人的身份情况；报案材料及相关附件，包括催收摘要、催收通知书、国内挂号信函收据、信用卡申办材料、交易流水查询、信用卡交易明细查询回单，证实涉案信用卡申办、透支消费、还款情况以及银行向刘某、李某催收情况；证人郝某证言，证实涉案信用卡的办理及逾期后的催收情况；被告人刘某供述证实：李某和我是从小玩到大的朋友，我从2012年4月开始使用李某的农业银行信用卡，卡的初始额度是15000元，经过我多次使用后将授信额度调高至10万元，为能及时了解信用卡交易情况，在李某的同意下通过拨打信用卡客服电话，将自己的手机号与信用卡绑定。2015年8月18日我将所欠的88598.96元做了账单分期，开始归还10期欠款，因为资金紧张还不上钱，银行就把分期停了，从2016年5月开始没有归还任何欠款。银行打电话找我催收过，银行的工作人员还到李某的单位找过李某，李某在催收通知单上签字，然后李某就给我打电话让我尽快还款。2010年7月10日，我和李某已经将信用卡的透支款全部归还。被告人李某的供述证实：2012年7月份信用卡办下后，我用预留的手机号将卡激活。后来刘某找我借2000元，我当时身上没钱，就把这张信用卡借给刘某，并把密码告诉他。授信额度是如何调到10万元的我不清楚，我当时借给他的时候额度是15000元。因为信用卡消费后有短信提醒，刘某为查看交易方便，在我同意后，用我的手机解绑了留存手机号，换成了他的号码。2016年3月份银行工作人员找我下发催收通知单时我才知道信用卡逾期了。我当时在催收通知单上签了字就打电话给刘某，让他赶紧还钱，他还了几笔钱，具体多少我不清楚，我一直以为他还着呢，直到2016年年底农行工作人员给向我催收时，我才知道他从2016年5月就开始不还了，我当时表示会尽快催刘某还款。我打电话给刘某让他还钱，他说他一直和银行工作人员沟通，准备分期归还，让我不用管了。现在这张卡里的透支款已经全部还清。以上证据均经庭审举证、质证，予以认定。本院认为，上诉人（原审被告人）李某将自己的信用卡借予原审被告人刘某使用，原审被告人刘某明知自己没有归还能力而大量透支，经发卡银行两次催收，超过三个月仍不归还，数额较大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。案发后，上诉人李某及刘某积极归还所欠透支款本息，对其可从轻处罚。上诉人李某所提对透支金额应重新认定的上诉理由，与查明的事实不符，本院不予采纳；其所提自己主观上不存在非法占有的目的、无诈骗本意，更没有实施诈骗行为，不应以犯罪处理的上诉理由，本院认为，上诉人李某违反规定将自己的信用卡借予他人，放任他人持卡透支，经发卡行两次催收，超过三个月仍不归还，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，其所提的上诉理由，本院不予采纳。综合考虑上诉人李某的犯罪事实、情节，对其可免予刑事处罚。本案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 刘泳江审判长 郎丽英审判长 侯 亮 二〇一九年十二月十九日书记员 田 园