山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0402民初5185号 原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所：枣庄市市中区青檀中路136号。 统一社会信用代码：91370400164523385Ｌ。 负责人：王延春，行长。 委托诉讼代理人：王启胜，男，1985年2月23日出生，系该行工作人员。 被告：周雪城，男，1974年1月16日出生，汉族，住枣庄市市中区。 被告：胡相芹，女，1977年10月10日出生，汉族，住枣庄市市中区。 原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称枣庄农商行市中支行）与被告周雪城、胡相芹金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告枣庄农商行市中支行委托诉讼代理人王启胜到庭参加了诉讼，被告周雪城、胡相芹经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告枣庄农商行市中支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告周雪城、胡相芹共同偿还原告借款本金443000元及借款利息、罚息、复利；2.判令原告对抵押物享有优先受偿权；3.诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2014年4月18日，被告周雪城向原告申请借新还旧借款45万元，授信期限为2014年4月29日至2017年4月20日，双方签订了《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《财产共有人同意借款承诺书》、《财产共有人同意抵（质）押承诺书》，并在相关部门办理了抵（质）押登记手续。在授信期间2015年10月12日，被告周雪城在原告处办理贷转存借款45万元，到期日为2016年10月11日，执行月利率6.13333‰，以《贷转存凭证（借款借据）》签字并按手印确认为据。借款期限届满后，截至2019年9月2日被告尚欠贷款本金443000元及借款利息，原告多次催要，被告拒不履行还款义务，故诉至法院，请求法院依法判决。 被告周雪城、胡相芹未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。被告周雪城、胡相芹未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。经审查，原告枣庄农商行市中支行提交的证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其证明力予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年4月18日，周雪城向枣庄市市中区农村信用合作联社永安信用社（以下简称永安信用社）申请贷款45万元，出具《农户评级授信申请表》一份，主要记载：“因购门市房资金不足，申请借款45万元，期限36个月，保证按时归还”。2014年4月18日，胡相芹作为借款人周雪城的财产共有人，向永安信用社出具《财产共有人同意借款承诺书》一份，内容为：“本人与借款人周雪城是夫妻关系，系财产共有人。经我们财产共有人协商同意，于2014年4月18日向贵社提出借款申请，申请金额人民币45万元，期限36个月，用途为购门市房。本人郑重承诺：自愿接受贵社的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。若出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿在贵社的借款合同中约定的所有债务。在所欠债务未清偿期间，若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的，我将及时通知贵社，并自愿接受相应信贷或法律制裁”。同日，周雪城、胡相芹作为承诺人向永安信用社出具《财产共有人同意抵（质）押承诺书》一份，承诺：“本人与周雪城是财产共有人，是夫妻关系，经我们财产共有人协商同意，自愿以以下财产提供抵（质）押，向贵社申请借款45万元。抵押物名称为房产，权证号码为00351201、190419”。2014年4月29日，永安信用社与周雪城签订《个人借款合同》一份，主要约定：“借款种类：短期贷款；借款用途：购门市房；金额：人民币45万元；期限：2014年4月29日至2017年4月20日；借款方式：可循环方式，借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款担保：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保合同另行签订；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利……”。同日，周雪城、胡相芹作为抵押人与抵押权人永安信用社签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：“抵押人所担保的主债权为自2014年4月29日至2017年4月20日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币45万元的最高余额内，抵押权人依据与周雪城（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押财产详见抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价人民币709600元，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人抵押权的效力及于抵押财产的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押财产的代位物，以及因抵押财产毁损、灭失、拆迁、侵权或征收而获得的保险金、赔偿金、补偿金……”。在该《最高额抵押合同》后附的房地产抵押清单中记载，抵押物为周雪城、胡相芹所有的坐落枣庄市市中区东户（房产证号枣房权证枣字第××号号）的房产一处和坐落枣庄市市中区）楼东2单元2层西户（房产证号枣房权证枣字第××号号）的房产一处。2014年4月30日，双方就上述抵押担保在枣庄市房地产监理处分别办理了抵押登记，房屋他项权证号分别为枣房他证市中字第Ｔ038826号和枣房他证市中字第××号号枣房他证市中字第××号号他项权证记载：房屋他项权利人为永安信用社，房屋所有权人为周雪城、胡相芹，房屋所有权证号枣房权证市中字第××号号，房屋坐落枣庄市市中区东户，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为16万元枣房他证市中字第××号号他项权证记载：房屋他项权利人为永安信用社，房屋所有权人为周雪城，房屋所有权证号枣房权证枣字第××号号，房屋坐落枣庄市市中区）楼东2单元2层西户，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为29万元。合同签订后，双方按约履行。在借款期限内，枣庄农商行市中支行下辖的永安支行（以下简称枣庄农商行永安支行）于2015年10月12日按照借款人周雪城的申请，将贷款45万元再次发放至周雪城的账户内，周雪城在借款借据上签字、捺印予以确认。借款借据上记载的借款到期日为2016年10月11日，借款利率为6.13333‰。借款到期后，借款人周雪城未能按约偿还，枣庄农商行市中支行于2019年10月15日诉至本院。枣庄农商行市中支行起诉后，借款人周雪城又偿还借款本金1000元，截止到2019年12月4日，涉案贷款尚欠本金442000元、利息187963.86元。枣庄农商行市中支行要求之后的利息自2019年12月5日起至实际给付之日止按照借款合同约定的罚息利率计算。庭审中，枣庄农商行市中支行提交《贷款逾期催收通知书》一份，用以证明枣庄农商行永安支行于2019年2月26日向周雪城催收贷款。 另查明，2014年9月28日，经中国银监会山东监管局批复同意枣庄农村商业银行股份有限公司及枣庄农商行市中支行等111家分支机构开业，枣庄农商行市中支行开业的同时枣庄市市中区农村信用合作联社等自行终止，原永安信用社的债权债务由枣庄农商行永安支行承担。 本院认为，永安信用社与周雪城、胡相芹签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，对各方签约当事人均具有约束力，各方当事人在依约定享有相应权利的同时，亦应当按照约定全面履行各自义务。按照《个人借款合同》的约定，在永安信用社及之后的枣庄农商行永安支行已经履行完毕放贷义务的情况下，借款人周雪城应按照借款合同约定的数额、期限偿还借款本金并支付利息。根据中国银监会山东监管局的批复，原永安信用社的债权债务由原告枣庄农商行永安支行承担，枣庄农商行永安支行系枣庄农商行市中支行下辖的二级支行，本案涉及的借款合同、最高额抵押合同约定的债权人的权利义务应当由枣庄农商行市中支行承担。因此，本案中原告枣庄农商行市中支行依法享有诉权。现被告周雪城未按照合同约定偿还借款，原告枣庄农商行市中支行有权要求其偿还剩余借款本金442000元、利息187963.86元（截止至2019年12月4日），并按照《个人借款合同》约定的逾期利率支付剩余利息。被告胡相芹作为借款人周雪城的财产共有人，在周雪城申请本案贷款时，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，承诺如周雪城到期不能偿还贷款本息，其愿意以家庭共有财产偿还，因此，被告胡相芹应当对本案债务在家庭共有财产范围内承担共同还款责任。被告周雪城、胡相芹以坐落枣庄市市中区）楼东2单元2层西户的两处房产对本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，现借款人到期未履行还款义务，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条的规定，并按照《最高额抵押合同》的约定，抵押权人枣庄农商行市中支行有权以抵押物即坐落枣庄市市中区东户的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在最高债权余额16万元范围内优先受偿；有权以抵押物即坐落枣庄市市中区）楼东2单元2层西户的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在最高债权余额29万元范围内优先受偿。被告周雪城、胡相芹经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周雪城给付原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行借款本金442000元、利息187963.86元（截止至2019年12月4日），并支付剩余逾期利息（以442000元为基数，自2019年12月5日起计算至实际给付之日止，利率按照《个人借款合同》约定的逾期利率即月利率6.13333‰上浮50%计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告胡相芹对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在家庭共有财产范围内承担共同还款责任； 三、原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行对于被告周雪城、胡相芹所有的坐落枣庄市市中区东户的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在最高债权余额16万元范围内享有优先受偿的权利； 四、原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行对于被告周雪城、胡相芹所有的坐落枣庄市市中区）楼东2单元2层西户的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在最高债权余额29万元范围内享有优先受偿的权利； 五、驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7945元，由被告周雪城负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  孙启磊 人民陪审员  孙晋华 人民陪审员  祝桂飞 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  扈骁铭