湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初4799号原告：富登小额贷款（湖北）有限公司武汉东西湖分公司，住所地武汉市东西湖区东建金鼎湾。负责人：张文杰，经理。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。被告：夏化南，男，1974年9月3日出生，汉族，住武汉市东西湖区，被告：武汉冬成物流有限公司，住所地武汉市东西湖区武汉农产品中心批发市场交易17区11栋119、120、121、122号（7）。法定代表人：夏化南，经理。以上两被告共同委托诉讼代理人：童清阶，湖北君涛律师事务所律师。被告：徐敏，女，1979年6月8日出生，汉族，住武汉市东西湖区，原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉东西湖分公司（以下简称富登公司）与被告夏化南、徐敏、武汉冬成物流有限公司（以下简称冬成公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人闫家泰、被告夏化南及冬成公司的共同委托诉讼代理人童清阶、徐敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富登公司向本院提出诉讼请求：1.解除富登公司与夏化南、徐敏、冬成公司签订的富登鄂资服(2015)字第000046408号《贷款合同》；2.夏化南向富登公司偿还贷款本金133743.12元、利息58138.13元、罚息106058.29元、账户服务费12600元，合计310539.54元(利息、罚息暂计算至2018年10月30日，此后的利息、罚息按合同约定计算至欠款本息等全部清偿之日止)；3.夏化南承担富登公司为实现上述债权而发生的各项费用；4.徐敏、冬成公司对上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由夏化南、徐敏、冬成公司共同承担。事实与理由：2015年8月24日，富登公司与夏化南、徐敏、冬成公司签订富登鄂资服(2015)字第000046408号《贷款合同》，由富登公司向夏化南提供贷款400000元，贷款用途为经营性流动资金贷款，贷款期限为18个月（2015年8月24日至2017年2月23日），富登公司每月固定收取账户服务费1800元，夏化南以分期还款方式每月还付本息及费用，每期应还款总额为27574.71元，富登公司从双方指定提款和还款专用账户按月扣缴夏化南当期应还各项本息及费用。《贷款合同》还约定，由徐敏、冬成公司对夏化南在《贷款合同》项下所负债务提供连带责任保证。当富登公司无法正常、及时从夏化南账户扣款或扣款不足额的，视为夏化南违约，富登公司有权解除合同，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，要求夏化南及各保证人立即偿还所欠全部贷款本息、违约金及相关费用。并且，夏化南逾期不归还贷款本息，每日应按到期未还总金额的0.1%向富登公司支付逾期罚息。上述合同签订后，富登公司已依约向夏化南足额发放贷款400000元。但夏化南自2016年8月28日起开始出现逾期，未依约定向富登公司偿还贷款本息及相关费用，富登公司经多次催收未果。故富登公司提起诉讼，望判如所请。夏化南、徐敏、冬成公司共同辩称，对于借款400000元认为不属实，富登公司并非金融服务机构，贷款当天巧立名目以服务费名义收的8000元应扣掉。富登公司所称账户服务费没有法律依据，夏化南已缴纳的应予退还，未缴纳的不应支持。富登公司主张的罚息100000元余没有法律依据，按合同法只有违约金，即便是违约金也不应超过实际损失的30%。利息也不应有这么多，应扣除掉上述8000元后重新计算。夏化南实际支付了346921.81元。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《贷款合同》《本金归还提示表》《提款确认书》《还款计划表》《还款记录》《中国建设银行个人活期账户交易明细》、原、被告陈述等，本院组织有关当事人进行了质证，有关证据在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：富登公司属在湖北地区发放小额贷款的公司，2015年8月24日，富登公司与夏化南签订《贷款合同》，合同约定，夏化南因生产经营需要，向富登公司申请贷款400000元，贷款期限18个月，2015年8月24日起至2017年2月23日止，利息按月收取，利息总金额63944.78元，每月账户服务费1800元，贷款还款采取等额本息方式，双方约定还本金按《本金归还提示表》还款，2015年8月24日为放款日期，2015年9月24日—2017年2月24日的每月24日为还款日期，每期还款27574.71元；贷款审批手续费为8000元，一次性计收；夏化南违约，富登公司可解除合同，要求夏化南及保证人立即偿还所欠全部本金和利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、预审费、手续费、实现债权的费用等。罚息按未还总金额0.1%/天计算。保证人的担保责任为连带责任保证。双方还约定了通知送达地址和其他事项。借款方夏化南、贷款方富登公司盖章，连带保证人冬成公司、徐敏盖章签名。庭审中，富登公司提交了《提款确认书》，该确认书载明，借款发放条件已满足，请于2015年8月28日转账400000元至本人/公司建设银行舵落口支行账号，夏化南、客户经理签名。2015年8月28日，夏化南向富登公司转账贷款审批手续费8000元，同日，富登公司向夏化南转账400000元。后夏化南于2015年9月28日、10月28日、11月30日、12月28日、2016年1月28日、2月29日、3月28日、4月28日、5月30日、6月28日、7月28日偿还了第1至11期贷款（含每月服务费1800元及逾期罚息），于2017年5月26日偿还27600元、8月15日偿还3000元、8月17日偿还5000元，后再未还款。富登公司主张权利未果，故提起本案诉讼。庭审中，富登公司与夏化南、冬成公司对已还款总额346921.81元均表示认可。起诉状副本送达日期2019年5月11日。本院认为，富登公司与夏化南、徐敏、冬成公司签订的《贷款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应当按照合同约定全面履行义务。根据庭审查明的事实，富登公司将款项发放给夏化南后，已履行了合同义务，夏化南未按约定期限归还借款本息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。关于借款本金，依照《中华人民共和国合同法》第二百条关于借款的利息不得预先在本金中扣除的规定，富登公司收取的贷款审批手续费8000元应从借款本金中扣除，故本案实际借款本金为392000元，借款发放后，夏化南已偿还借款本金266256.88元，故剩余借款本金为125743.12元，富登公司要求夏化南偿还借款本金133743.12元的诉讼请求本院予以部分支持。夏化南、徐敏、冬成公司关于应当将收取的贷款审批手续费8000元从本金中扣除的抗辩意见，本院予以采纳。关于富登公司要求夏化南支付利息、罚息及账户服务费的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案合同双方约定的利息、服务费、罚息过分高于损失，应依法予以调整。本案以未还款本金125743.12元为基数，按年利率24%计算，从2017年8月18日起至实际清偿之日止较适宜。夏化南、徐敏、冬成公司的部分抗辩具有法律依据，本院予以采纳。关于富登公司要求夏化南支付因实现债权而发生的各项费用，因未主张明确数额，亦未提交证据予以证明，该请求本院不予支持。法律规定，连带责任保证的债务人，在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，富登公司请求判令徐敏、冬成公司对夏化南上述债务承担连带清偿责任的请求符合法律规定，本院依法予以支持。法律规定，当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。合同自通知到达对方时解除，本案以起诉状副本送达日期为解除日期，即2019年5月11日。关于夏化南每月偿还贷款中已经支付的服务费1800元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，因该服务费加上每月利息未超过年利率36%，故对夏化南、徐敏、冬成公司关于已经收取的服务费应当退还的抗辩意见，本院不予采纳。综上所述，富登公司与夏化南、徐敏、冬成公司之间系借款合同纠纷。富登公司的部分诉讼请求符合事实和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第二款、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、确认原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉东西湖分公司解除合同的行为有效，合同已于2019年5月11日解除；二、被告夏化南于本判决生效之日起15日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉东西湖分公司支付借款本金125743.12元及利息等损失（以125743.12元为基数，按年利率24%标准，从2017年8月18日起计算至实际支付日止）；三、被告徐敏、武汉冬成物流有限公司对前项判决中被告夏化南的应支付款125743.12元及损失负连带清偿责任；四、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉东西湖分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2979元，由原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉东西湖分公司负担479元，被告夏化南、徐敏、武汉冬成物流有限公司共同负担2500元（此款原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉东西湖分公司已预付，被告夏化南、徐敏、武汉冬成物流有限公司应付部分随同上述应付款一并支付原告富登小额贷款（湖北）有限公司武汉东西湖分公司）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  朱少柏二〇一九年十二月二十五日书记员  杨 潇