江苏省泰州市姜堰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1204民初6791号 原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913212001419478711，住所地泰州市姜堰区姜堰大道128号。 法定代表人：洪其华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐文林，该公司员工。 委托诉讼代理人：王斌，该公司员工。 被告：窦社林，男，1969年8月25日出生，汉族，住泰州市海陵区。 被告：贾红梅，女，1974年2月26日出生，汉族，住泰州市海陵区。 被告：窦卫华，男，1967年4月5日出生，汉族，住泰州市海陵区。 被告：窦社平，男，1962年6月28日出生，汉族，住泰州市海陵区。 原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告窦社林、贾红梅、窦卫华、窦社平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案。立案时，原告申请财产保全，本院于同日作出（2019）苏1204民初6791号民事裁定：冻结被申请人窦社林、贾红梅、窦卫华、窦社平银行存款155000元或查封、扣押等额其他财产，并依法采取了保全措施。后依法适用简易程序于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐文林、王斌、被告窦社林、窦社平到庭参加诉讼，被告贾红梅、窦卫华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告窦社林、贾红梅立即偿还所欠原告贷款本金141755.73元、利息及复利4676.90元（截止2019年11月5日），并支付自2019年11月6日起的逾期利息（逾期按年利率14.4%计算至本金请偿完毕之日止）以及按照合同约定应当支付的复利。2、被告窦卫华、窦社平对上述还款义务承担连带请偿责任。事实和理由：原告于2017年7月14日与被告窦社林签订最高额个人担保借款合同，合同金额为人民币150000元，合同期限自2017年7月14日至2019年7月10日。为保证被告窦社林按约履行借款合同约定的义务，被告贾红梅承诺借款为共同债务，应承担共同还款责任，被告窦卫华、窦社平对上述借款承担连带责任保证担保。合同签订后，原告依约于2018年7月6日向被告窦社林发放贷款150000元，借款期限至2019年7月5日，按月结息。被告窦社林、贾红梅未按约偿还借款，被告窦卫华、窦社平亦未履行担保责任，构成合同项下违约。 被告窦社林对原告陈述的事实及理由没有异议，请求原告再宽限其一段时间（4个月）。 被告窦社平对担保事实没有异议，希望原告考虑被告窦社林的实际情况宽限其一段时间，由其偿还。 被告贾红梅、窦卫华未答辩，亦未提交证据。 经审理查明，1.2017年7月14日，原告（贷款人）与被告窦社林（借款人）、窦卫华（保证人）、窦社平（保证人）签订最高额个人担保借款合同一份，约定：担保人自愿为借款人自2017年7月14日起至2019年7月10日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币150000元的借款提供担保；借款利率以借款凭证记载为准；本借款的担保方式为最高额保证担保；保证方式为连带责任保证，本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保范围包括本合同项下的全部借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和其他实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；等。 2.2017年7月14日，原告（甲方、贷款人）与被告窦社林（乙方、借款人）签订手机自助贷款用信申请电子银行服务协议一份，约定：本协议作为个人借款合同的附件；乙方通过手机银行等电子渠道办理借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的金额、利率、期限、结息方式、还款方式等要素，均以甲方银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；等。 3.2017年7月14日，被告贾红梅向原告出具借款人配偶承诺书一份，载明：本人知晓借款人贷款的情况，该笔贷款为共同债务，本人承担共同偿还责任。 4．2018年7月6日，被告窦社林通过自助终端获取原告贷款150000元，约定到期日为2019年7月5日；结息方式为每月20日结息；年利率9.6%；等。 原告认可期内利息已全部结清，并于2019年7月5日偿还本金5044.27元，2019年7月20日偿还本金2000元，2019年10月25日偿还本金1200元，尚欠借款本金141755.73元。截至2019年11月6日，被告窦社林尚欠原告逾期利息7096.85元，扣除原告认可的已支付的利息2500元，尚欠逾期利息4596.85元。 以上事实，有最高额个人担保借款合同、手机自助贷款用信申请电子银行服务协议、借款人配偶承诺书、借款借据、欠息计算表及原告当庭陈述等证据予以证明。 本院认为，原告于2017年7月14日与被告窦社林、窦卫华、窦社平签订的最高额个人担保借款合同、同日与被告窦社林签订的手机自助贷款用信申请电子银行服务协议、同日被告贾红梅出具的借款人配偶承诺书均是各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。合同履行过程中，原告依约向被告窦社林履行了出借资金的义务，届期，被告窦社林未按约偿还全部借款本息，应承担继续偿还借款本金并支付逾期利息之责。被告贾红梅作为共同借款人，应对被告窦社林所负债务承担共同还款之责。故原告要求被告窦社林、贾红梅共同偿还原告借款本金141755.73元及逾期利息（至2019年11月5日的逾期利息为4596.85元，自2019年11月6日起按年利率14.4%计算至本金清偿完毕之日止）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于复利问题，最高额个人担保借款合同虽约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”，但从合同全文看，该利息应仅指期内利息，而不包括逾期利息；结合《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》看，也仅是规定了逾期利息和复利的计算标准，同样不能得出对于逾期利率应当计算复利的结论。本案所涉借款期内利息已还清，产生的逾期利息不应计算复利，故对原告对逾期利息计算复利的请求部分，本院不予支持。被告窦卫华、窦社平作为连带责任保证人，在被告窦社林未偿还借款本息时亦未尽保证责任，故原告要求被告窦卫华、窦社平对被告窦社林所欠借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告窦卫华、窦社平承担保证责任后有权向被告窦社林追偿。被告贾红梅、窦卫华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一、二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告窦社林、贾红梅于本判决生效后十日内返还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金141755.73元并支付逾期利息（至2019年11月5日的逾期利息为4596.85元，自2019年11月6日起按年利率14.4%计算至本金清偿完毕之日止）； 二、被告窦卫华、窦社平对被告窦社林的上述还款承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告窦社林追偿； 三、驳回原告其余诉讼请求。 如四被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3230元，依法减半收取1615元，财产保全费1295元，合计2910元，由原告负担10元，四被告负担2900元（原告同意其预交的案件受理费、财产保全费中应由四被告负担部分由四被告直接向其支付，本院不再退还，由四被告于本判决生效之日起十日内向原告支付，被告窦卫华、窦社平支付后有权向被告窦社林追偿）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方人数提供相应副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审判员  陈祥 二〇一九年十二月十日 书记员  周洁 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。