河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀04民终5812号 上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司，住所地河北省邢台市新河县新兴街东侧。 法定代表人：耿君彩，该公司总经理。 委托诉讼代理人：石宁宁，河北九川律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕佳佳，该公司员工。 被上诉人（原审被告）：邯郸市森宁紧固件制造有限公司，住所地邯郸市永年区河北铺村北。 法定代表人：赵孟宪，该公司经理。 被上诉人（原审被告）：赵孟宪，男，1971年8月6日出生，汉族，住邯郸市永年区。 被上诉人（原审被告）：杨美苏，女，1972年5月24日出生，汉族，住邯郸市永年区。 委托诉讼代理人：赵孟宪，男，1971年8月6日出生，汉族，住邯郸市永年区。 上诉人垫富宝投资有限公司因与被上诉人赵孟宪、邯郸市森宁紧固件制造有限公司、杨美苏民间借贷纠纷一案，不服河北省邯郸市永年区人民法院（2019）冀0408民初381号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月25日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 垫富宝投资有限公司上诉请求：1、请求撤销河北省邯郸市永年区人民法院（2019）冀0408民初381号民事判决书，改判支持上诉人一审全部诉讼请求；2、一、二审诉讼费、保全费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审认定事实错误。垫付消费是新兴业务，不在工商登记范围内，但法律没有对此有禁止性规定，应受法律保护。垫富宝投资有限公司为买方会员提供消费款的服务，再由邯郸市森宁紧固件制造有限公司偿还资金，业务模式是促进消费，且是双方真实意思表示，并非金融业务，无需金融资质。《垫付宝（垫付卡）领用合约》是有效合同。二、一审适用法律错误。依据《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为的效力的批复》“公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十一条之规定，《垫付宝（垫付卡）领用合约》应为有效合同。垫富宝投资有限公司的主营业务并非发放贷款，业务对象仅限于会员而非不特定的大众，资金来源也是自有资金，不具有扰乱金融秩序的违法性。综上，本案所涉合同是有效的，赵孟宪与杨美苏提供了连带责任担保，应当承担担保责任。 邯郸市森宁紧固件制造有限公司、赵孟宪、杨美苏答辩称，存在借款事实，最开始额度为20万，后来还款1万元。赵孟宪和杨美苏不应承担还款责任。 垫富宝投资有限公司向一审法院起诉请求：1、判令邯郸市森宁紧固件制造有限公司偿还垫富宝投资有限公司垫付款本金19万元；2、判令邯郸市森宁紧固件制造有限公司向垫富宝投资有限公司支付违约金35340元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2018年2月8日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3、赵孟宪、杨美苏对邯郸市森宁紧固件制造有限公司的还款义务承担连带担保责任；4、本案的案件受理费等诉讼费用由三被告承担。 一审法院认定事实：垫富宝投资有限公司（甲方）与邯郸市森宁紧固件制造有限公司（乙方）签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，邯郸市森宁紧固件制造有限公司获得垫付卡卡号为80×××93的垫付宝会员资格。双方约定：乙方自愿在甲方指定网络平台——垫付宝网站注册成为会员，授权垫付宝网站按照乙方在网上的指令进行操作，乙方不可撤销地承诺完全遵守本合约、垫付宝网站的各项规则及网页提示；甲方及垫付宝网站为每一会员网上授予垫付宝账户，垫付宝账户是识别垫付宝会员身份的账户，垫付宝卡号是会员在垫付宝网站进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码；甲方根据乙方向垫付宝网站所提供的资料以及自身实际情况，向乙方授予一定的信用额度，该额度用于乙方到垫付宝卖方会员处消费使用；在会员间进行商品或服务交易时，乙方使用信用额度进行消费后，甲方替乙方垫付消费款项支付给垫付宝卖方会员，乙方按约定将垫付款定期归还甲方；乙方同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项；乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，应按其欠款总额的10%向甲方交纳当月违约金，且乙方在未还清欠款之前，每逾期一日按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金。同日，赵孟宪、杨美苏向垫富宝投资有限公司出具不可撤销连带担保承诺函，同意对上述领用合约项下的合同义务承担连带责任保证担保。合同签订后，邯郸市森宁紧固件制造有限公司于2017年10月13日在同为垫富宝卖方会员商户河北众顺汽车贸易有限公司消费19万元，垫富宝投资有限公司依约代邯郸市森宁紧固件制造有限公司垫付了上述消费款项，该款项还款日期为2017年11月13日。其后，邯郸市森宁紧固件制造有限公司未按约定的还款期限偿还垫富宝投资有限公司垫付款项。另查明，垫富宝投资有限公司营业执照登记的经营范围既未包括金融活动，且也未办理金融许可证。 一审法院认为，垫富宝投资有限公司为其会员垫付消费款项，向会员提供资金融通服务，垫富宝投资有限公司的交易对象人员众多且具有不特定性，其行为性质属于金融活动。金融活动属于国家特许经营的范围，而垫富宝投资有限公司营业执照登记的经营范围并未包括金融活动，也未办理金融许可证。垫富宝投资有限公司超越经营范围订立合同，且违反国家特许经营的规定，其未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，发放借款的行为违反了金融监管规定，垫富宝投资有限公司与邯郸市森宁紧固件制造有限公司之间的借款合同关系依法应认定无效，故垫富宝投资有限公司与邯郸市森宁紧固件制造有限公司于2016年6月5日签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》属于无效合同。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。邯郸市森宁紧固件制造有限公司应向垫富宝投资有限公司返还因无效发放借款行为取得的财产款项19万元。根据公平和诚实信用原则，邯郸市森宁紧固件制造有限公司应向垫富宝投资有限公司支付按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算的资金占用期间利息。因垫富宝投资有限公司发放借款的行为无效，其与邯郸市森宁紧固件制造有限公司的《垫付宝（垫付卡）领用合约》无效，作为从合同的《不可撤销连带担保承诺函》亦无效，垫富宝投资有限公司主张赵孟宪、杨美苏承担连带还款责任无事实及法律依据，法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邯郸市森宁紧固件制造有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告垫富宝投资有限公司垫付款19万元，并支付自2017年10月13日起至付清款之日止按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算的利息。二、驳回原告垫富宝投资有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4680元，由垫富宝投资有限公司负担580元，邯郸市森宁紧固件制造有限公司承担4100元。邯郸市森宁紧固件制造有限公司应承担的诉讼费用垫富宝投资有限公司已缴纳，由邯郸市森宁紧固件制造有限公司直接支付给垫富宝投资有限公司。 本院二审期间，当事人均没有提交新证据。 二审查明事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，垫富宝投资有限公司的垫资经营模式实质上是对不特定的对象发放贷款，根据最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》之规定“具有下列情形之一的应当认定无效：…（三）企业以借贷名义向社会公众发放借款；…”垫富宝投资有限公司的垫资经营行为应认定为无效行为，一审认定《垫付宝（垫付卡）领用合约》属于无效合同并无不当。因主合同无效，作为从合同的担保还款责任约定也无效，故垫富宝投资有限公司主张赵孟宪、杨美苏承担连带还款责任的诉讼请求不成立。 综上所述，垫富宝投资有限公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4680元，由垫富宝投资有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  宋世忠 审判员  闫文昌 审判员  徐海燕 二〇一九年十二月十三日 法官助理连方宇 书记员赵佑康