四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初6113号 原告：浙江民泰商业银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市青羊区德盛路24号附5号锦天国际A、B幢1-3层。统一社会信用代码9151010068633723X2。 负责人：朱华，职务行长。 委托诉讼代理人：唐龙，系该公司员工，一般授权。 委托诉讼代理人：陈俊霖，系该公司员工，一般授权。 被告：王青，男，汉族，1973年12月26日出生，住四川省荣县。 被告：张虹，女，汉族，1972年9月10日出生，住四川省荣县。 被告：张智，男，汉族，1966年11月10日出生，住成都市成华区。 被告：张国秋，女，汉族，1954年9月24日出生，住成都市高新区。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都分行（以下简称浙江民泰银行成都分行）与被告王青、张虹、张智、张国秋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月18日受理后，依法公开开庭进行了审理。原告浙江民泰银行成都分行的委托诉讼代理人唐龙、陈俊霖、被告王青、张虹、张智、张国秋到庭参加诉讼。本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 原告浙江民泰银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、被告王青、张虹偿还借款本金0.00元，截止2019年3月2日欠付利息9926.92元，罚息97226.79元，复利101427.62元，本息暂计208581.33元以及按照合同约定计算的直至实际付清日止的利息、复利、罚息等；2、被告王青、张虹承担本案诉讼费用及原告实现债权的费用（包括差旅费等）；3、被告张智、张国秋作为担保人对第1至第2项诉讼请求共同承担连带责任。事实与理由：2014年2月27日，原告与借款人王青，共同借款人张虹，担保人张智、张国秋签订《自助循环贷款最高额保证借款合同》，依据该合同约定，由张智、张国秋对上述借款所形成的全部债务承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告王青发放了贷款700000元。但借款人王青，共同借款人张虹未按约偿还借款本息，担保人也未承担担保责任。截止2019年3月2日欠付借款本息为208581.33元。为维护原告合法权益，故诉至法院。 被告王青答辩称，不清楚逾期的罚息、复利计算的依据，对该处有异议。被告张虹答辩称，意见与王青一致，且原告未告知。被告张智答辩称，2015年到期利息有9000多元，但原告一直没有告知，也无通知。被告张国秋答辩称，签订合同时未告知担保人的权利义务，其未持有担保合同原件。合同第7.3条约定保证期间，根据担保法第26条的规定可以免除责任。 原告围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、自助循环自高额保证借款合同、借款借据、逾期明细等证据，证明原告与被告之间的借款关系及欠款余额。贷款发放额度约定的期限为2014年2月27日至2015年2月20日，提款限额为700000元，被告王青在期间内多次提款多次逾期。 被告王青质证称，对利息没有异议，要求减免罚息、逾期利息、复利。被告张虹质证称，银行没有尽到告知义务，要求减免罚息、逾期利息、复利。被告张智质证称，银行未尽告知义务。被告张国秋质证称，不应当承担保证责任。 经审理查明，2014年2月27日，王青作为借款人，张虹作为共同借款人，张智、张国秋作为保证人，浙江民泰银行成都分行作为贷款人签订《自助循环贷款最高额保证借款合同》（合同编号：浙民泰商银自助保借字第DK060114000112号）。合同约定民泰银行成都分行提供最高借款额度为700000元，额度有效期为自2014年2月27日至2015年2月20日止，合同项下单笔借据有效期最长为6个月。贷款利率为固定月利率为14.93‰，借款结息方式为按年结息，贷款到期（包括提前到期），利随本清。实行按年结息，应在每年末月20日付清利息。应在每笔借款实际提款日起，依据实际提款金额与借款天数按日计息。该笔合同项下借款保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费等）。保证人与借款人对债务承担连带偿还责任，同一债务由两个或两个以上保证人的，则保证人共同承担连带偿还责任。保证人保证期间为每笔借款履行期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致贷款提前到期的，保证人保证期间自借款提前之日起两年。借款人未按照约定使用或偿还合同项下借款本息及其他应付款项，构成借款人违约。贷款人有权提起诉讼。借款人违约，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人赔偿因其违约造成的损失，有权要求借款人自逾期之日起，按合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计算罚息，对未按时支付的利息，按罚息利息计收复利。 2014年2月27日，浙江民泰银行成都分行向王青发放7笔贷款644000元，贷款到期日均为2015年2月20日。庭审中原告明确，2015年9月11日，王青、张虹结清本金，但未按约定支付利息、罚息、复利，具体逾期情况如下表：                            序号                       发放日期                       发放本金                       利息（放款-2015.2.20）                       罚息（2015.2.20-2015.9.11）                       复利（2015. 9.11-2019.3.2）                               1                       2014.8.20                       80000                       0                       11580.83                       10961.97                               2                       2014.11.10                       90000                       2659.14                       13273.91                       15081.62                               3                       2014.11.10                       80000                       2428.61                       12123.16                       13774.15                               4                       2014.11.10                       80000                       2428.61                       12123.16                       13774.15                               5                       2014.11.10                       80000                       2420.98                       12123.16                       13766.93                               6                       2015.2.3                       94000                       795.27                       14244.71                       14236.27                               7                       2015.2.4                       140000                       0                       20952.17                       19832.53                               合计                       644000                       10732.61                       96421.1                       101427.62                庭审中原告明确复利的计收基数包括了罚息和利息。王青、张虹自2015年2月20日开始逾期，截止2019年3月2日，尚欠借款本金0.00元，利息10732.61元，罚息96421.1元，复利101427.62元。 本院认为，原告浙江民泰银行成都分行与被告王青、张虹签订《自助循环贷款最高额保证借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。浙江民泰银行成都分行依约向王青发放贷款644000元，到期后王青、张虹未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。浙江民泰银行成都分行要求王青、张虹偿还截止2019年3月2日尚欠的利息10732.61元，符合法律规定与合同约定，本院予以支持。原告另要求王青、张虹偿还截止2019年3月2日尚欠的罚息96421.1元，复利101427.62元及自2019年3月3日起至利息还清之日止的复利；被告王青、张虹抗辩要求减免利息、罚息、复利。本院认为案涉合同约定的贷款月利率14.93‰，罚息利率为贷款利率上浮50%，超过了年利率24%，基于公平原则，本院支持罚息以贷款本金644000元为基数按照年利率24%从2015年2月20日起计算至2015年9月10日止；本院支持复利自2015年9月11日起以未付期内利息10732.61元为基数按照年利率24%计算至利息实际付清之日止。浙江民泰银行成都分行依据借款合同约定要求王青、张虹承担为实现债权产生费用，但未提交相关证据证明，不符合法律的规定，本院不予支持。原告主张被告张智、张国秋对被告王青、张虹的上述债务在合同约定的保证范围内承担连带清偿责任，因原告未在保证期间内向保证人主张承担保证责任，本院对此不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王青、张虹于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都分行利息10732.61元及罚息、复利（罚息以贷款本金644000元为基数按照年利率24%从2015年2月20日起计算至2015年9月10日止；复利以未付期内利息10732.61元为基数按照年利率24%从2015年9月11日起计算至利息实际付清之日止）； 二、驳回原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4428元，减半收取2214元，由被告王青、张虹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 何 玲 二〇一九年十二月十一日 书记员 文艺洁