浙江省永嘉县人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0324民初6928号原告：浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行，住所地：永嘉县巽宅镇沿溪东路2号。负责人：陈朝光，该支行行长。委托诉讼代理人：吴磊鹏，浙江品嘉律师事务所律师。被告：胡荷花，女，1981年12月15日出生，汉族，住永嘉县。被告：董某，男，2011年8月10日出生，汉族，住永嘉县。被告：杨春兰，女，1942年10月24日出生，汉族，住永嘉县。被告：麻宗友，男，1971年1月24日出生，汉族，住永嘉县。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行与被告胡荷花、董某、杨春兰、麻宗友金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行的委托诉讼代理人吴磊鹏到庭参加诉讼，被告胡荷花、董某、杨春兰、麻宗友经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡荷花立即偿还借款本金76231.22元、逾期罚息（截止2019年6月20日，逾期罚息暂计为358.9元，自2019年6月21日以本金76231.22元为基数按月利率12.18‰计算至实际履行完毕之日止）；2.判令被告胡荷花、董某、杨春兰在董树廷遗产继承范围内对上述第一项债务承担还款责任；3.由被告麻宗友对上述第一项债务承担连带偿还责任；4.由四被告承担诉讼费及保全费。事实与理由：被告胡荷花与董树廷系夫妻关系，被告胡荷花、董某、杨春兰系董树廷法定第一顺位继承人。2017年5月22日，董树廷与原告签订《个人循环借款合同》一份，合同载明，借款额度为100000元，借款期限自2017年5月22日起至2019年5月21日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮140%确定。还款方式为按季付息，每季末21日为付息日，到期还本清息；并约定不按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收40%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告麻宗友出具保证函为上述借款提供连带责任的保证。2018年5月21日，原告因董树廷进棉花需要向董树廷支付贷款本金100000元，借款到期日为2019年5月20日止，借款月利率为8.7‰。2018年11月26日，借款人董树廷因死亡注销户口。2019年5月9日，原告从董树廷账户上扣收本金22741.58元。借款期限届满后原告要求被告胡荷花承担还款责任，被告胡荷花、董某、杨春兰在遗产继承范围内承担还款责任，被告麻宗友承担担保责任，但四被告总以种种理由推诿搪塞，拒不还清欠款。原告故诉至本院。被告胡荷花书面答辩称，董树廷借款时没有和被告胡荷花商量，被告胡荷花并不知情。董树廷的钱都是他自己管着的，都没有给被告胡荷花。董树廷没有房子，也没有钱，过世也没有留下任何遗产。被告胡荷花自己身体不好，不能干重活，收入不高，还要带着一个孩子，生活十分困难。被告董某未作答辩，亦未向本院提供证据。被告杨春兰未作答辩，亦未向本院提供证据。被告麻宗友未作答辩，亦未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的有关原、被告身份情况、注销户口证明、常住人口登记表户页、结婚证、个人循环借款合同、保证函、还贷还息回单、收贷收息凭证、贷款凭证等证据，被告胡荷花、董某、杨春兰、麻宗友未到庭发表质证意见，其在答辩期内亦未提出异议，视为放弃质证权利。上述证据经本院审核，并未发现存在瑕疵或疑点，故予以确认并在卷佐证。对被告胡荷花提供的出院记录二份及病历，经质证，原告认为，对该组证据的真实性没有异议，但认为与本案不具有关联性。本院认为，被告胡荷花提供的证据，与本案事实不具有关联性，故不作认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2017年5月22日，董树廷与原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行签订《个人循环借款合同》一份，合同载明：借款额度100000元；借款期限自2017年5月22日起至2019年5月21日止，在上述期限内可循环使用借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定，单笔借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮140%确定。还款方式为按季付息，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；若借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收40%计收罚息，若未按期偿还借款利息，按罚息利率计收复息。2017年5月22日，被告麻宗友向原告出具保证函，自愿为董树廷在该合同项下发生的所有债权提供连带责任保证，保证期间为该笔借款的借款期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。2018年5月21日，董树廷通过网上银行申请贷款，原告于同日向董树廷发放贷款。网上银行的贷款凭证载明：借款金额为拾万元整；借款月利率为8.7‰，借款期限自2018年5月21日至2019年5月20日止。期间，董树廷支付了部分利息。后董树廷因病去世，于2018年11月26日注销户口登记。借款期限届满，该笔借款至今尚欠本金76231.22元及相应逾期罚息未支付，原告多次向被告胡荷花、董某、杨春兰催讨未果，被告麻宗友亦未履行保证责任，原告故诉至法院。另查明，董树廷的第一顺序继承人是被告胡荷花、董某、杨春兰。本院认为，原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行与董树廷签订的《个人循环借款合同》主体合格，内容合法，应属有效合同。原告已经按约交付借款，董树廷逾期未偿还本息，显属违约，应承担相应的违约责任。关于本案债务是否属于夫妻共同债务的问题。涉案借款合同虽然发生在董树廷、被告胡荷花夫妻关系存续期间，但作为专业的金融机构，原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行在办理信贷业务时对要求借款人配偶签字，实现“共债共签”负有更高的谨慎注意义务。现原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行在明知董树廷存在配偶的情况下，未要求被告胡荷花在涉案合同中签字，也没有提供充分证据证明涉案借款系用于家庭共同生活、共同经营或系二被告共同意思表示，故对原告要求被告胡荷花共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。现借款人董树廷已因病去世，该债务应以董树廷的遗产偿还或第一顺序继承人在继承遗产的范围内承担偿还责任。被告胡荷花、董某、杨春兰作为董树廷的第一顺序继承人，故均应以董树廷的遗产偿还或在继承遗产范围内承担对董树廷债务的清偿责任。故原告要求被告胡荷花、董某、杨春兰归还原告借款本金及相应利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持，但应当以被告胡荷花、董某、杨春兰继承的遗产价值为限。被告麻宗友作为借款保证人，自愿为借款承担连带责任保证，保证意思表示真实、有效，故原告要求其对上述借款承担连带偿还责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、限被告胡荷花、董某、杨春兰于本判决生效之日起十日内以董树廷的遗产或在继承董树廷遗产的实际价值范围内偿还原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行借款本金76231.22元及逾期罚息（截至2019年6月20日，逾期罚息为358.9元，此后逾期罚息按月利率12.18‰计算，以本金76231.22元为基数，自2019年6月21日起算至实际履行完毕之日止）；二、被告麻宗友对上述款项承担连带清偿责任；三、驳回原告浙江永嘉农村商业银行股份有限公司巽宅支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1715元，减半收取计857.5元，由被告胡荷花、董某、杨春兰麻宗友共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  郑璐郴二〇一九年十二月十七日书记员  王鹏鹏永嘉县人民法院门户网站网址:http://yongjia.zjcourt.cn