济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初6058号原告：平安银行股份有限公司济南分行，住济南市，统一社会信用代码：913701007326288217。负责人：王欣，行长。委托诉讼代理人：贾洪某，泰和泰（济南）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于学伟，泰和泰（济南）律师事务所律师。被告：姜某（曾用名：孙某），男，1974年3月26日出生，汉族，住烟台市，公民身份号码：。原告平安银行股份有限公司济南分行（以下简称平安银行济南分行）与被告姜某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安银行济南分行的委托诉讼代理人于学伟到庭参加诉讼，姜某经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安银行济南分行向本院提出诉讼请求：1、判令姜某偿还欠款本金共计347517.5元及相应利息（截止2019年5月21日欠息金额为57941.15元，2019年5月22日至贷款结清之日的利息按照合同约定计算）；2、判令姜某承担本案全部诉讼费用，以及平安银行济南分行实现债权的费用（包括但不限于律师费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用）。事实与理由：2018年1月9日，平安银行济南分行与孙某（现用名：姜某）签订编号为平银（济南）个信贷字（2018）第号《个人信用贷款合同》，合同约定：平安银行济南分行为姜某提供不超过50万元的可贷金额，利率采用经平安银行济南分行审核通过的固定利率，具体贷款利率以个人贷款放款确认书列明的贷款利率为准。后经个人贷款确认书确认，平安银行济南分行为姜某提供贷款金额40万元，贷款利率（月）为1.53%，贷款期限为36个月，贷款用途为个人经营，还款方式为按月等额还款。《个人信用贷款合同》约定当姜某发生违约事件时，平安银行济南分行有权主张贷款体现到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于平安银行济南分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；同时约定贷款到期或提前到期，姜某未能按照约定偿还贷款本息的，平安银行济南分行有权根据实际预期体术从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同签订后，平安银行济南分行按照姜某申请如约发放了贷款。但姜某未能按照约定还本付息，经平安银行济南分行多次催要未果，为维护合法权益，特诉至法院。另经查明，姜某曾用名为孙某，与我方签合同的名字为孙某。平安银行济南分行为支持其主张，向本院提交证据如下：证据1、个人信用贷款申请表、平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书、个人信用额度贷款合同各一份；证据2、个人贷款确认书、借据台账、借款明细表各一份。姜某未提交任何质证及书面答辩意见。根据平安银行济南分行的陈述和经审查确认的证据，本院确认基本事实如下：2018年1月9日，平安银行济南分行（乙方）与孙某（现用名：姜某）（甲方）签订编号为平银（济南）个信贷字（2018）第号《个人信用贷款合同》，特别约定条款1.1约定：贷款本金指乙方根据本合同的约定向甲方实际发放的贷款本金金额。2.1约定：在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过50万元的可贷余额。2.5约定：本合同项下贷款采用经乙方审核通过的固定利率，具体贷款利率以《个人贷款放款确认书》列明的贷款利率为准。3.1约定：本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。普遍性条款1.1约定：本合同项下贷款利率以特别约定条款第二条约定为准。本合同项下的贷款均按贷款的实际天数计息，执行年利率的，日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。2.2.3约定：双方约定的具体贷款支付方式以《个人贷款放款确认书》为准，甲方未按上述约定进行贷款支付的，视为违约事件，甲方应承担相应的违约责任。2.3约定：乙方向甲方发放贷款的转账记录为贷款发放的有效依据。4.11约定：送达地址的任何一项或多项邮寄地址、电子终端地址发生变更的，本人应在变更之日起3日内书面通知贵司及其他本合同当事方，诉讼、仲裁阶段中，本人还应同时书面通知人民法院、仲裁机构。送达地址变更但未按要求书面通知贵司及其他本合同当事方，或人民法院、仲裁机构的，对于未收到书面变更通知的送达人而言视为未变更，送达人按照变更前送达地址作出的送达视为有效送达。5.1约定：甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约事件。5.2约定：一旦发生任何一种违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期，并采取以下一种或同时采取多种措施：（1）对甲方停止放款；（2）直接扣收甲方在乙方银行系统内任何账户上的存款以清偿借款人的全部债务，债务的清偿顺序为相关费用、违约金、付息（如有）、罚息（如有）、利息、本金；（3）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用。5.3约定：甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4约定：甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。根据平安银行济南分行出具的《个人贷款确认书》载明，2018年1月9日平安银行济南分行为孙某提供贷款金额为40万元，贷款利率（月）为1.53%，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，支付方式为自主支付。平安银行济南分行提交的借据台账及欠款明细载明，当前执行年利率为18.36%，罚息利率浮动幅度为上浮50%。孙某自2018年8月9日开始未再偿还借款，截至2019年5月21日，欠本金347517.5元，欠利息52732.67元，欠复利5208.48元。经本院调查，根据蓬莱市紫荆山派出所工作人员说明，孙某与姜某为同一人，2019年4月25日将孙某改为姜某。本院认为，姜某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未在庭前提交书面答辩状及证据，视为其自动放弃答辩、举证、质证的权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。孙某即姜某，其与平安银行济南分行签订的《个人信用贷款合同》系双方的真实意思表示，不违背法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以认可，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。姜某在签订《个人信用贷款合同》后向平安银行济南分行申请贷款，平安银行济南分行按约定发放了贷款，但姜某未按时足额还款，现平安银行济南分行依据合同约定要求支付截至2019年5月21日的借款本金347517.5元，本院予以支持；依据合同约定，罚息年利率=合同约定的年利率×（1+50%），即18.36%×（1+50%）=27.54%，数额过高，因此对平安银行济南分行要求利息57941.15元（含利息、复利）的诉讼请求，本院仅对不超过年利率24%部分予以支持，对平安银行济南分行所主张的嗣后利息（逾期利息）的计算方式应为：以347517.5元为基数，自2019年5月22日起至实际给付之日止，按年利率24%计算。平安银行济南分行要求支付实现债权的费用，无证据佐证，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行借款本金347517.5元；二、被告姜某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行截至2019年5月21日的利息（对利息57941.15元中总计超过年利率24%部分不予支持）；三、被告姜某于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司济南分行逾期利息（以347517.5元为基数，自2019年5月22日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；四、驳回原告平安银行股份有限公司济南分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务。应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费7380元，财产保全费2550元，由被告姜某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  罗 琳人民陪审员  李林峰人民陪审员  翟燕霞二〇一九年十二月十日书 记 员  柳华进