建平县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1322民初3331号原告：中国工商银行股份有限公司建平支行，住所地建平县叶镇万寿路中段。负责人:郑国江，行长。委托诉讼代理人:丁晓伟，男，1963年2月11日出生，回族，该单位员工，住朝阳市双塔区。委托诉讼代理人：边守斌，辽宁东宝律师事务所律师。被告：杜金，女，1988年3月23日出生，汉族，农民，住锦州市义县。被告：刘海峰，男，1987年1月26日出生，汉族，农民，住建平县。被告：朝阳三合房地产开发有限责任公司，住所地：朝阳市双塔区凤鸣街I-14-I号。法定代表人：吴志刚，董事长。委托诉讼代理人：魏昊夫，男，1988年8月25日出生，汉族，该公司职工，住朝阳市双塔区。原告中国工商银行股份有限公司建平支行诉被告刘海峰、杜金、朝阳三合房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司建平支行的委托诉讼代理人边守斌，被告朝阳三合房地产开发有限责任公司的委托诉讼代理人魏昊夫到庭参加诉讼，被告刘海峰、杜金经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司建平支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘海峰、杜金偿还贷款余额83,136.01元及截止到2019年3月27日的利息10,778.81元，共计93,914.82元。至还清之日止，利随本清;2.依法解除原告与被告签订的编号一手朝阳建平20120034一手贷《个人购房借款/担保合同》;3.原告对抵押物享有优先处置权；4.被告承担所有诉讼费用及实现债权的费用;5.被告朝阳三合房地产开发有限责任公司对上述欠款本息及实现债权的费用承担连带责任。事实和理由：2012年2月17日，被告刘海峰、杜金与中国工商银行股份有限公司建平支行签订编号一手朝阳建平20120034一手贷《个人购房借款/担保合同》。被告刘海峰、杜金与中国工商银行股份有限公司建平支行2012年3月16日办理预告登记手续，预告登记编号：建平房预叶柏寿第216920号。2011年8月31日，被告朝阳三合房地产开发有限责任公司与中国工商银行股份有限公司建平支行签署《按揭贷款业务合作协议》。由于借款人刘海峰、杜金未按《个人借款合同》约定履行还款义务，已经违约，截止到2019年3月27日累计违约27期，尚欠贷款余额83,136.01元及截止到2019年3月27日的利息10,778.81元，共计93,914.82元。根据《个人借款合同》第十四条“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”、《个人借款合同》第十四条“14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施…（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”和《个人借款合同》第十七条“。由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”之约定，要求借款人立即清偿《个人借款合同》项下全部借款及所产生的利息、罚息及其他费用（包括但不限于贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用）。2011年8月31日朝阳三合房地产开发有限责任公司与中国工商银行股份有限公司建平支行签署《按揭贷款业务合作协议》，根据该协议第四条在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证…”之约定，被告朝阳三合房地产开发有限责任公司对上述事项承担连带责任。据此原告诉至法院，请求法院依法要求借款人立即清偿《个人借款合同》项下全部借款及所产生的利息、罚息及其他费用（包括但不限于贷款人为实现债权而产生的诉讼费用、律师费、评估费、拍卖费等所有费用），解除双方签订的合同，保证人承担连带保证责任。被告朝阳三合房地产开发有限责任公司辩称，我公司承担房屋阶段性担保责任，在房屋能够办理房产证之前承担责任，在2016年柏峰紫域小区已经能够办理产权证，我公司不承担连带责任。被告刘海峰、杜金未答辩。根据当事人陈述以及原告提交的刘海峰、杜金身份证明、结婚证、《个人购房借款/担保合同》和《个人借款凭证》、抵押权预告登记证、自营历史明细表、催收回执、《按揭贷款业务合作协议》等证据，本院认定的事实如下：2012年2月17日，原告中国工商银行股份有限公司建平支行与被告刘海峰、杜金，被告朝阳三合房地产开发有限责任公司签订编号为[住房]字[朝阳]行[建平]支行[2012]年[住]0034号《个人购房借款/担保合同》。合同约定：被告刘海峰作为借款人、被告杜金作为共同借款人向原告贷款14万元用于购买位于建平县叶柏寿街道供热公司东柏峰紫域11栋02043号房屋，贷款期限为120个月，借款基准利率为年利率7.05%，浮动比例。逾期利率为年10.3635%。还款方式为按月等额还本付息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约。借款人违约时，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。被告朝阳三合房地产开发有限责任公司为借款人提供连带责任保证担保。本合同关于保证担保的相关约定与贷款人、保证人签订的其他合同冲突的，以本合同的约定为准，针对本合同签订的补充协议除外。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。被告刘海峰作为抵押人以其购买的位于建平县叶柏寿街道供热公司东柏峰紫域11栋02043号的房屋作为抵押物在该合同的抵押人处签字捺印，被告杜金在抵押物共有人处签字捺印。当事人于2012年3月16日在建平县房屋产权监督管理处办理了建平房预叶柏寿第216920号预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，原告按合同约定于2012年3月22日将借款14万元划入被告刘海峰账户。截止到2019年3月27日，被告刘海峰、杜金尚欠贷款本金余额83,136.01元及利息10,778.81元未予偿还。上述款项经原告催要，被告未予偿还。另查明，2011年8月31日，原告中国工商银行股份有限公司建平支行与被告朝阳三合房地产开发有限责任公司签订《按揭业务合作协议》约定，由原告作为柏峰紫域项目的按揭贷款办理银行，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记）并将《房屋他项权证》交原告收押之前，被告同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。本院认为：原告中国工商银行股份有限公司建平支行与被告刘海峰、杜金，被告朝阳三合房地产开发有限责任公司签订的《个人购房借款/担保合同》依法成立并有效，当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。被告刘海峰、杜金未按合同约定按期还款，其行为已构成违约，故原告要求解除《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。被告刘海峰、杜金应当返还原告借款本金及相应利息。被告刘海峰、杜金购房时用位于建平县叶柏寿街道供热公司东柏峰紫域11栋02043号的房屋作为抵押物对贷款作抵押担保，并办理了抵押权预告登记。原告与被告刘海峰、杜金之间的抵押合同虽然成立并生效，但是根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以房屋设立抵押权，应当办理抵押登记，“抵押权自登记时成立”，该抵押权预告登记，并不能取代抵押权登记，故该房屋的抵押权并未设立，原告对抵押物不享有优先受偿权，所以原告要求对抵押物享有优先处置权的诉讼请求，本院不予支持。被告朝阳三合房地产开发有限责任公司辩称依照《按揭业务合作协议》约定，该房屋已经能够办理抵押登记故不应当由其承担担保责任。现因该房屋尚未办理抵押权登记，不论依据其与原告和被告刘海峰、杜金签订的《个人购房借款/担保合同》还是其与原告签订的《按揭业务合作协议》的约定，其均应当对被告刘海峰、杜金的借款承担连带责任保证，故朝阳三合房地产开发有限责任公司应在保证期间内及保证担保范围内对借款本息承担连带偿还责任。其承担责任后，可向债务人被告刘海峰、杜金追偿。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司建平支行与被告刘海峰、杜金、被告朝阳三合房地产开发有限责任公司签订的编号为[住房]字[朝阳]行[建平]支行[2012]年[住]0034号《个人购房借款/担保合同》；二、被告刘海峰、杜金于本判决发生法律效力后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司建平支行借款本金83,136.01元及利息10,778.81元，并按合同约定向原告支付借款本金83,136.01元自2019年3月28日起至欠款还清之日止的利息（利率按合同约定计算）；三、被告朝阳三合房地产开发有限责任公司对上述款项承担连带给付责任，其承担责任后，有权向被告刘海峰、杜金追偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费2,148元，由被告刘海峰、杜金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判长  张振东审判员  吴晓慧审判员  张惠杰二〇一九年十二月二十五日书记员  田明奇