黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初1603号原告：招商银行股份有限公司黄石分行，住所地：黄石市杭州西路76号。负责人：周蔚，系该行行长。委托诉讼代理人：张登国，系湖北维思德事务所律师，系一般授权。被告：余松年，男，1982年1月25日出生，汉族，住湖北省黄石市，被告：毕敏，女，1983年8月1日出生，汉族，住湖北省鄂州市鄂城区，被告：黄石中合机械有限公司，住所地：黄石市下陆区老下陆神牛路27号。法定代表人：吴桐，系该公司总经理。原告招商银行股份有限公司黄石分行（以下简称招商银行）诉被告余松年、毕敏、黄石中合机械有限公司（以下简称中合公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案受理后，依法由本院审判员朱浩波适用简易程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人张登国、被告余松年到庭参加了诉讼。被告毕敏、中合公司经本院依法传票传唤后未到庭参加诉讼。本院依法对本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告余松年、毕敏、中合公司共同偿还原告贷款本息4412166.23元（含本金4278957.27元，利息30513.29元、罚息102306.65元、复息389.02元）并按约定利率支付原告自2019年9月24日起至本案欠款还清之日止的利息、复息和罚息；2、判令被告余松年、毕敏、中合公司赔偿原告为主张本案债权而支出的费用22060元；3、确认原告对黄石市杭州西路76－10－11号［丽岛半山华府10－3－301号（黄房权证2××9开第0202535号）］、鄂州市××湖开发区振兴大道假日威尼斯二期V83号（鄂州房权证鄂城字第××号）房屋享有优先受偿权；4、判令三被告共同承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年4月21日和5月12日，被告余松年因经营需要分别与原告签订个人授信协议、个人贷款周转易协议书、人授信最高额抵押合同各一套，分别向原告申请总额为140万元、310万元贷款的可循环授信额度，授信期间均为120月，且申请开通贷款期间为12个月的周转易功能。被告毕敏、黄石中合机械有限公司均作为共同债务人向原告出具了共同还款承诺书。同时被告毕敏、余松年两人分别以两人共同所有的黄石市杭州西路76－10－11号［丽岛半山华府10－3－301号（黄房权证2××9开第0202535号）］、鄂州市××湖开发区振兴大道假日威尼斯二期V83号（鄂州房权证鄂城字第××号）房屋作抵押为上述个人授信协议下所有债务本息及其它一切相关费用提供担保；上述协议均约定，在借款人出现未按本协议约定按时足额偿还贷款本息以及发生经营变动且授信人依其自主判断认为可能危及本协议项下债权实现等情形的，即视为已发生违约事件，贷款人有权宣布合同提前到期并采取措施提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。此后原告依约于2018年1月30日至2018年9月1日向被告余松年提供七笔贷款共计4331177.90元。而被告余松年开始还能履行自己每月的还款义务，但2018年5月开始不能按时归还上述贷款本息，且经原告多次催促仍不能归还，已构成严重违约，至目前为此，被告余松年拖欠原告贷款本息4412166.23元（含本金4278957.27元，利息30513.29元、罚息102248.05元、复息389.02元）。为维护自身合法权益，故诉至法院。被告毕敏辩称，1、原告方所述属实，该笔贷款期限为十年，尚未到期。2019年9月之前利息一直在偿还，后因原告冻结卡号，所还款项只能用于支付本金，不能用于支付利息，故停止还款。其现阶段没有能力偿还本金，愿意分阶段偿还本金。2、抵押的两处房产总面积600平米，完全可以覆盖被告所欠原告的债务。原告可以要求保全被告的房产，不能执行被告的银行卡与微信账号，导致被告无法正常生活。3、被告承担其该承担的费用，被告不承担原告所说的全部费用。被告不是恶意不偿还这笔贷款。被告毕敏、中合公司在本院规定的期间内，未向本院提交书面答辩状，也未向本院提交相关证据材料。经本院审理查明，原告所诉事实属实，本院依法予以确认。本院另查明，2013年4月21日，原告与被告余松年签订《个人授信协议》（以下简称授信协议1）、《个人贷款周转易协议书》（以下简称周转易协议1）。授信协议约定原告为被告余松年提供人民币140万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，从2013年4月21日起到2023年4月21日。授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人连续三人月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，授信人有权宣布本协议下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，处置抵押物。周转易协议1约定，原告在上述授信协议1项下授信额度内为被告余松年开通周转易功能。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。结息日为每月21日。执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮35%，固定利率。同日，原告与被告余松年、毕敏签订《个人授信最高额抵押合同》（以下简称抵押合同1），约定被告余松年、毕敏以其位于黄石市经济技术开发区杭州西路76－10－11号（黄房权证2××9开第0202535号）房屋为上述授信协议1项下贷款提供最高抵押担保。该房屋登记在被告余松年名下。抵押担保的范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）。2013年4月25日，上述房屋办理了抵押登记。他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为人民币140万元。2013年5月12日，原告与被告余松年签订《个人授信协议》（以下简称授信协议2）、《个人贷款周转易协议书》（以下简称周转易协议2）。同日，原告与被告余松年、毕敏签订《个人授信最高额抵押合同》（以下简称抵押合同2）。授信协议2约定的授信额度为人民币310万元。授信期间为120个月，从2013年5月12日起到2023年5月12日。其他内容与授信协议1基本相同。周转易协议2约定，原告在上述授信协议2项下授信额度内为被告余松年开通周转易功能。其他内容与周转易协议1基本相同。抵押合同2约定被告余松年、毕敏以其位于鄂州市××湖开发区振兴大道假日威尼斯二期V83号（鄂州房权证鄂城字第××号）房屋为上述授信协议2项下贷款提供最高抵押担保。2013年5月14日，上述房屋办理了抵押登记，他项权利种类为抵押权。抵押合同2的其他内容与抵押合同1的基本相同。2013年4月21日、5月12日，被告毕敏、中合公司分别向原告招商银行出具了《共同还款承诺书》，承诺对被告余松年本案所涉授信协议1、授信协议2项下贷款承担共同还款义务。2018年1月30日、3月29日、5月22日、5月31日、6月30日、8月22日、9月1日原告分别向被告发放了贷款人民币544000元、499571元、576000元、587000元、398973元、895863元、830071元，贷款期限均为12个月，贷款利率均为年利率5.8725%，还款方式均为按月结息到期还本。截止至2019年9月23日，被告余松年尚欠原告贷款本金4278957.27元，利息30513.29元、罚息102306.65元、复息389.02元，共计人民币4412166.23元。2019年8月1日，原告招商银行与湖北维思德律师事务所签订诉讼委托代理合同，约定代理方式为风险代理，律师代理费按诉讼标的的5%收取。本案律师代理费尚未支付。本院认为：本案系借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。本案所涉的授信协议、周转易协议书、抵押合同、《共同还款承诺书》均系当事人双方真实的意思表示，合同内容均不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告均应按合同约定履行各自的义务。原告招商银行按合同约定向被告余松年发放了贷款，被告余松年应按合同约定偿还贷款本息。被告余松年虽辩称其不能还款的原因系原告冻结其卡号所至，但其在本院规定的期间内未向本院提交相关证据，且贷款期限均已届满，被告余松年逾期偿还贷款本息，已构成违约，故对其上述辩称意见，本院依法不予采信。原告招商银行有权按合同约定要求被告余松年偿还全部贷款本息，并承担违约责任。原告要求被告毕敏、中合公司承担共同还款责任的范围符合《共同还款承诺书》的约定，被告毕敏、中合公司作为共同还款人，应承担共同还款责任。故对原告招商银行提出的关于要求被告余松年、毕敏、中合公司共同偿还原告招商银行贷款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于优先受偿权的问题。本院认为，根据抵押合同的约定，原告招商银行对被告余松年名下位于黄石市经济技术开发区杭州西路76－10－11号（黄房权证2××9开第0202535号）房屋的拍卖或变卖款项对授信协议1项下债务在最高限额人民币1400000元的范围内对内享有优先受偿权；对被告余松年、毕敏名下位于鄂州市××湖开发区振兴大道假日威尼斯二期V83号（鄂州房权证鄂城字第××号）房屋的拍卖或变卖款项在授信协议2项下债务范围内享有优先受偿权，且上述抵押房屋均已办理抵押登记，故对原告招商银行提出关于优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以部分支持。关于律师代理费的问题。本院认为，原告招商银行要求被告承担律师代理费应以原告已实际支出了该费用为前提，本案中原告尚未支出该费用，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余松年、毕敏、黄石中合机械有限公司于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司黄石分行支付贷款本金4278957.27元，利息30513.29元、罚息102306.65元、复息389.02元，共计人民币4412166.23元，并按合同约定标准支付自2019年9月24日起至上述款项清偿之日止的利息、复息、罚息。二、原告招商银行股份有限公司黄石分行对被告余松年名下位于黄石市经济技术开发区杭州西路76－10－11号（黄房权证2××9开第0202535号）房屋的拍卖或变卖款项对授信协议1项下债务在最高限额人民币1400000元的范围内享有优先受偿权；对被告余松年、毕敏名下位于鄂州市花湖开发区振兴大道假日威尼斯二期V83号（鄂州房权证鄂城字第××号）房屋的拍卖或变卖款项在授信协议2项下债务范围内享有优先受偿权。三、驳回原告招商银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取21137元、保全费5000元，共计人民币26137元，由被告余松年、毕敏、黄石中合机械有限公司共同负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  朱浩波二〇一九年十二月十九日书记员  詹 倩本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。