山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2019）晋0602民初2462号原告：朔州西易易融小额贷款有限责任公司，住所地：朔州市开发南路46号。法定代表人：苗国，职务：执行董事。委托诉讼代理人：赵改，山西庭满律师事务所律师。被告：岳少挺，男，1982年10月2日出生，汉族，朔州市人。被告：赵中华，女，1982年2月1日出生，汉族，朔州市人。原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司诉被告岳少挺、赵中华小额借款合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司委托代理人赵改、被告岳少挺、赵中华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。朔州西易易融小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判决二被告连带偿还原告借款本金435000元及利息600844元(利息计算至2019年8月31日)，以上共计1035844元，及2019年9月1日后的利息；2.拍卖、变卖抵押物抵顶被告所欠原告借款本息；3.本案诉讼费用、保全费由二被告承担。事实与理由：2013年10月21日，被告岳少挺向原告借款人民币45万元，借款期限自2013年10月21日到2014年10月20日，约定月利率2.5%。双方签订《贷款合同》。同日，原告将所借款项给付被告岳少挺。2013年10月21日，被告赵中华与原告签订《抵押合同》，约定被告赵中华用其所有的位于朔州市开发南路东侧新开苑小区南段一号楼5号商铺作借款抵押。被告赵中华是被告岳少挺的妻子，上述借款发生在二人婚姻关系存续期间，且赵中华对岳少挺借款事实知情并确认，该债务属于夫妻共同债务，二被告应承担连带还款责任。自借款之日至2019年8月31日，被告共支付本金15000元，共支付利息104485元，截至2019年8月31日，仍欠本金435000元，仍欠利息600844元。原告在借款到期后每年要求二被告承担连带给付本息责任，但二被告拒不给付。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求人民法院判如所请。岳少挺辩称，欠钱肯定是要还的，但因为现在家里有人治病一时半会儿还不了，希望原告能给点缓冲时间。赵中华辩称，我们肯定是要还钱的，但是现在孩子的爷爷得了肾病综合症，众人凑钱给孩子爷爷换肾，我们名下只有住所一套房产，瀛湖花园小区的房子是我公公的。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告认可原告提交的证据且未进行举证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年10月21日岳少挺向原告借款45万元，双方签订了编号为2013097的贷款合同（附借款申请书、借款契约），合同约定借款期限为1年，即从2013年10月21日起至2014年10月20日止，月利率23‰,逾期罚息利率在月利率基础上加收50%。原告依约履行了出借义务，将45万元借款支付给了岳少挺。赵中华在岳少挺向原告贷款该45万元同时，与原告签订了编号为2013074-1的抵押合同（附抵押物清单、卖房契约、朔州市新开苑小区售房合同），约定赵中华以其位于朔州市开发南路东侧新开苑小区南段一号楼5号商铺为该笔借款提供抵押担保，岳少挺与赵中华为夫妻关系，岳少挺作为该商铺的共有人在抵押合同中作为抵押财产共有人签字同意将该财产抵押。上述借款从借款之日起至2019年9月17日原告起诉之日，经原告曾于2015年7月14日、2016年6月21日、2017年6月20日、2018年7月20日向被告催要借款本息，岳少挺作为借款人、赵中华作为财产共有人均在借款逾期催收通知书上签字捺印。原告自认被告曾归还了借款本金15000元，尚欠借款余额435000元，截至2019年8月31日支付了利息104485元后尚欠利息532146元，二被告在庭审中对此予以认可。本院认为，本案的争议焦点为原告是否享有抵押权。合法的借贷受法律的保护，原、被告之间签订的《贷款合同》体现了原、被告双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，且被告庭审中对借款事实均予以认可，故本院认定原、被告之间存在合法的民间借贷关系，双方签订的借款合同为有效合同。原告己经按约定履行了向被告岳少挺支付借款45万元的义务，被告岳少挺至今归还了1.5万元借款本金及部分利息后尚未全部清偿借款本息，被告岳少挺应按约定返还借款本金43.5万元并支付相应利息。原告与被告岳少挺签订的贷款合同约定的月利率及逾期罚息利率，均超过了最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定的不超过年利率24%为限的规定，故本院核定双方之间借期内利率及逾期利率均按照年利率24%（月利率2%）计算。因原告未提供证据证明被告归还1.5万元借款本金的日期，故本院核定自2013年10月21日至2019年8月31日双方借款合同应产生的利息为43.5万元×2%×70个月=609000元，原告自认截至2019年8月31日支付了利息104485元，故截至2019年8月31日被告岳少挺实欠原告利息609000元-104485元=504515元。即被告岳少挺应归还原告借款本金43.5万元、截至2019年8月31日利息504515元，本息合计939515元。根据原告诉讼请求，岳少挺应偿付原告自2019年9月1日起直至还清全部43.5万元借款本金止产生的全部利息（月利息计算标准：2%）。原告与被告赵中华、岳少挺之间签订的卖房契约实质上是本案民间借贷合同的抵押担保，其目的是为了保证债权的实现，该卖房契约中约定位于朔州市开发南路东侧新开苑小区南段一号楼5号商铺作价45万元，如借款人不能按期偿还借款本息此抵押物按作价金额抵偿借款人借款本息，即双方约定了赵中华的抵押担保的最高限额为45万元。原告与被告赵中华签订的抵押合同是当事人的真实意思表示，抵押物取得了抵押财产共有人岳少挺的签字认可，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，表明二被告对抵押合同予以认可，故原告与被告赵中华签订的抵押合同为有效合同。根据物权法之规定，以建筑物或正在建造的建筑物为抵押的，当事人应当办理抵押登记，本案中原、被告就抵押合同所涉房屋未办理抵押登记，则抵押权未设立，即抵押合同成立并生效但不具有物权效力。根据抵押合同的约定，原告享有并行使抵押担保合同中的请求权时，被告赵中华应承担双方签订的抵押合同中约定的担保义务，在提供抵押担保的房产价值范围内承担债务清偿责任。即被告赵中华应在其提供担保的位于朔州市开发南路东侧新开苑小区南段一号楼5号商铺价值范围内为上述截至2019年8月31日的借款本息合计939515元，及自2019年9月1日起直至还清全部43.5万元借款本金止产生的全部利息（月利息计算标准：2%）承担连带清偿责任，最高责任限额45万元。原告主张拍卖、变卖抵押物抵顶被告所欠原告借款本息的诉讼请求不属于民事案件实体审理范围，该诉讼请求本院不予支持。综上所述，被告岳少挺应归还原告借款本金43.5万元、截至2019年8月31日利息504515元，本息合计939515元，及自2019年9月1日起直至还清全部43.5万元借款本金止产生的全部利息（月利息计算标准：2%）。被告赵中华应在其提供担保的位于朔州市开发南路东侧新开苑小区南段一号楼5号商铺价值范围内承担连带清偿责任，最高责任限额45万元。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百九十六条、第二百一十一条第二款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条、第二十八条第二款、第二十九条第一款，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百八十七条规定，判决如下：一、被告岳少挺偿付原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司共计939515元（其中借款本金余额43.5元，截至2019年8月31日利息504515元），并偿付原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司自2019年9月1日起直至还清全部43.5万元借款本金止产生的全部利息（月利息计算标准：2%），被告赵中华在其提供担保的位于朔州市开发南路东侧新开苑小区南段一号楼5号商铺价值范围内承担连带清偿责任，最高责任限额45万元。二、驳回原告朔州西易易融小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。以上给付内容，如果未按期履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7061元（原告已预付）减半收取3530.5元，由被告岳少挺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于朔州市中级人民法院。审判员 卢英杰 二○一九年十二月三日书记员 王小玉