云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2801民初2968号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行。住所地云南省西双版纳傣族自治州景洪市勐腊路14号。统一社会信用代码：915328006736035197。负责人：李萍，职务行长。委托诉讼代理人：玉旺坎，云南律政律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：叶薇，云南律政律师事务所律师。特别授权代理。被告：玉喃燕，女，1981年12月27日出生，傣族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州勐海县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行（以下简称“邮储银行版纳分行”）诉被告玉喃燕信用卡纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告邮储银行版纳分行的委托诉讼代理人叶薇、被告玉喃燕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行版纳分行提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告透支本金38070.25元、透支利息3768.09元、费用9286.45元（透支利息暂自2018年1月15日起计算至2019年3月18日止，之后的透支利息按照合约约定的日息万分之五计算至透支本金清偿之日止），暂合计51124.79元；2、判令被告向原告支付实现债权的律师代理费5000元；3、本案的诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年12月17日，被告向原告签署《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》一份，向原告申请办理一张信用卡，卡号为62×××01，获批透支额度为25000元。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定了持卡人应合法使用该信用卡按按期偿还透支使用的款项本金和所产生的透支利息、滞纳金和手续费等合理费用。《章程》第二十一条约定持卡人未能于到期还款日足额偿还借款，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。第五条第5项约定被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权将被告个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内披露，有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨被告的欠款。原告因催收或者委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。合同还约定了其他有关内容。被告在获取该信用卡初期严格按照有关约定偿还相应款项，但自2018年1月15日起，被告开始出现透支过程中不能按期、足额还款的现象，截止至2019年3月18日，被告已经逾期还款15期，产生未归还透支本金38070.25元、透支利息3768.09元、费用9286.45元（透支利息暂自2018年1月15日起算至2019年3月18日止，之后的透支利息按照合约约定的日息万分之五计算至透支本金清偿之日止），暂合计51124.79元。经原告多次催要被告均未履行还款义务。为维护原告的合法权益，原告诉至人民法院。被告玉喃燕答辩称：认可欠款事实，但现在没有偿还能力。本院经审理确认证据如下：原告向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院确认并在卷佐证，原告提交的证据1《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、证据2《信用卡交易明细》、证据3中国邮政储蓄银行信用卡系统截屏、证据4现场催收回执照片、证据5《委托代理协议》和律师费发票，来源合法，内容真实,本院对证据的真实性、合法性及关联性予以釆信并在卷佐证。被告玉喃燕未提交相应证据材料。根据庭审，本院确认事实如下：2016年12月17日，被告玉喃燕填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，向原告申请中国邮政储蓄银行信用卡金卡。原告审核后，向被告玉喃燕发放了信用卡，卡号为62×××01，获批透支额度为25000元。《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》约定了申请人超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约行为，在此情况下原告有权将申请人的个人材料和资信状况在催收债款的必要、合理的范围内透露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等第三方机构追讨欠款，原告因追讨债务而产生的包括不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由申请人承担；透支利率为日息万分之五，按月计收复利等内容。被告玉喃燕在透支使用该信用卡过程中出现不能按期按约偿还透支本息及逾期还款违约金的现象，截止至2019年3月18日，被告玉喃燕逾期期数15，共拖欠原告欠款本金38070.25元、透支利息3768.09元、费用9286.45元。经原告多次催要，被告玉喃燕拒不偿还欠款本息，双方遂引发纠纷，原告诉至本院。另外，原告为实现债权于2019年9月2日支付律师代理费5000元。本院认为，信用卡是银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内消费后还款的一种银行卡。本案被告玉喃燕向原告邮储银行版纳分行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项，即进行透支，其与原告之间形成了以信用卡为表现形式的借款合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方当事人均应按照合同的约定履行合同义务。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》已明确约定银行向持卡人计收利息等费用的情形，被告玉喃燕应受相关约定的约束。后被告玉喃燕使用信用卡形成了对原告的欠款，应当在约定的到期还款日前向原告进行偿还。现被告玉喃燕未在还款期限内偿还所使用的银行款项，该行为已违反了合同的约定，故原告要求被告玉喃燕偿还透支本金38070.25元、透支利息3768.09元、费用9286.45元（透支利息暂自2018年1月15日起计算至2019年3月18日止，之后的透支利息按照合约约定的日息万分之五计算至透支本金清偿之日止）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费问题。本案中原告与被告签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》中对律师费进行了约定，本案中，原告提供了签订委托代理协议及发票等证据，证明了律师费的支付情况，并且该律师费系原告实际支付的费用损失，故对原告诉请的要求被告支付律师5000元的诉请，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告玉喃燕于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行偿还截止至2019年3月18日止的信用卡透支本金38070.25元、费用9286.45元、透支利息3768.09元，2019年3月18日之后的透支利息按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定的日息万分之五计算至透支本金全部清偿之日止；二、被告玉喃燕于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西双版纳傣族自治州分行支付律师代理费5000元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1203元，由被告玉喃燕负担。原告预交的案件受理费由被告玉喃燕迳付原告，本院不另清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提出上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长 骆 伟人民陪审员 唐 云人民陪审员 马东菊二〇一九年十二月二日书 记 员 钟宇莹