河北省沧州市新华区人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0902刑初363号公诉机关沧州市新华区人民检察院。被告人司风强，男，1993年1月28日出生，汉族，小学文化，户籍地：河北省沧州市南皮县，居住地：河北省沧州市南皮县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年8月6日被沧州市经济开发分局刑事拘留，同年9月10日被执行逮捕。现羁押于沧州市看守所。沧州市新华区人民检察院以新华区院刑检刑诉（2019）304号起诉书指控被告人司风强犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。沧州市新华区人民检察院指派检察员刘宇、张蕊出庭支持公诉，被告人司风强到庭参加诉讼。现已审理终结。沧州市新华区人民检察院指控称，2017年5月25日，被告人司风强明知自己名下没有泊头市交河镇碧水兰亭11-2-502这套房产的情况下来到沧州市开发区中国工商银行以在沧州东信装饰装修工程有限公司装修房子为由申请办理装修贷款。由于工商银行工作人员失误，将司风强的申请资料和其他申请贷款的资料放在了一起，完成了信用卡审批。2017年8月3日司风强瞒着东信装修公司和开卡银行挂失了办理装修贷款所用的信用卡，申办了新卡并更改了密码，8月15日以同样的装修理由与沧州市城邦装饰装修有限公司签订装修合同，同日用POS机划卡支付装修工程款117980元。第二天违约称不装修了想要退款，以此成功套现信用卡全部额度118000元。司风强在套现后一直没有按时偿还债务，长期处于失联状态，银行工作人员分别于2017年8月18日和2017年10月2日采取上门催缴和短信方式对司风强进行催收，后还多次以电话、短信等方式联系司风强，司风强知情后仍未还款。公诉机关当庭提供了受案登记表，立案决定书，催收记录，装修合同，牡丹信用卡专项分期付款合同，银行卡交易明细，户籍信息，说明，被告人的供述与辩解，受害人的陈述，证人证言，辨认笔录等证据。公诉机关认为，被告人司风强恶意透支信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人司风强对公诉机关的指控没有异议。经审理查明，2017年5月25日，被告人司风强明知自己名下没有泊头市交河镇碧水兰亭11-2-502这套房产的情况下来到沧州市开发区中国工商银行以在沧州东信装饰装修工程有限公司装修房子为由申请办理装修贷款，不知什么原因，该银行竟完成了司风强的信用卡审批手续。2017年8月3日司风强挂失了办理装修贷款所用的信用卡，申办了新卡并更改了密码，8月15日以同样的装修理由与沧州市城邦装饰装修有限公司签订装修合同，同日用POS机划卡支付装修工程款117980元。第二天称不装修了想要退款，沧州市城邦装饰装修有限公司为其套现信用卡全部额度118000元。司风强在套现后一直没有按时偿还贷款，长期处于失联状态，银行工作人员分别于2017年8月18日和2017年10月2日采取上门催缴和短信方式对司风强进行催收，后还多次以电话、短信等方式联系司风强，司风强知情后仍未还款。上述事实，有公诉机关提供的以下证据证实：1、被告人司风强的供述。证实2017年因为其父亲缺钱治病，其找“大胖”借钱，后来“大胖”、“大龙”说陈某可以办贷款，第二天陈某他们拉着其去泊头找“东某”和“涛哥”，他们商量着怎么办贷款，他们没细致和其说怎么办，其隐约听到他们说弄个装修贷款，再后来华蕾把其拉到了沧州市开发区工行，华蕾拿着一大摞材料让其签，大概意思就是办理个房子的装修贷款，办完手续后，其一直跟着陈某，陈某管其吃喝还给其买了一身衣服。过了几天陈某跟其说去挂失办理的这张信用卡，这样可以多套钱，于是其就把这张信用卡挂失了，密码是陈某设的。挂失后信用卡就在陈某那里，后来陈某和华蕾带其到沧州的一家装修公司来给信用卡套现，他们告诉其怎么和装修公司说，大概情况就是去这家装修公司说其在泊头有房子要装修，交了装修款，第二天再去和装修公司说不装修了，然后交违约金，这样就将信用卡里的钱套现了，套出来的钱“大胖”、“大龙”、“涛哥”、“东某”、陈某、华某分钱了。在套现后其没还过银行钱，银行找过其还钱，光其知道的就有三回。2、证人王某1的证言。证实其是工商银行开发区支行的工作人员，2017年5月25日司风强在沧州东信装修装饰工程有限公司的陪同下来到开发区支行办理了一张信用卡，当时是想办“爱家分期装修贷”业务。司风强签署了相关声明，但当时他们没有提供完整的手续资料，所以办理的信用卡只有一元的额度。后来7月24日沧州东信装修装饰有限公司提供了其余的完整手续资料，所以开发区支行就准备在核实完所有信息后向市分行申请为司风强提高额度到10万元（实际上包含本息能达到118000元）。按照规定，司风强的卡额度提高以后，所提的10万元额度一次性划拨给沧州东信装修装饰工程有限公司用于司风强所购的泊头交河镇碧水兰亭11楼2号楼502号房进行装修，但是中间出了失误，将司风强的这笔业务记成了捷地的一个小区，然后一起报的市分行审批，所以司风强的信用卡额度提高成功后并没有第一时间将额度款划拨到沧州东信装饰装修工程有限公司账户，后沧州东信装修装饰公司听说司风强自己将该卡额度透支了，装修公司就找到了他们核实，经查询发现司风强的卡于2017年8月15日在一个叫“沧州市运河区城邦室内装饰服务中心”的商户pos机上透支走了117980元。因为司风强的卡一直是在东信装修公司处放着，经过查询发现司风强在8月3日的时候进行过该卡挂失和补办，他们联系司风强也联系不上了，找到其南皮老家也没发现其人。3、证人孙某的证言。证实其给司风强介绍过装修公司。2017年8月份，有一个人（是不是陈某记不清了）给其打电话，说陈某盟兄弟的弟弟（司风强）要装修房子，让其找个装修公司，然后其就把司风强介绍给了沧州市成元装饰装修公司，他们只要谈成了业务其就可以拿3000元到5000元的提成费，当天他们就签订合同了，但是第二天司风强就给其打电话说不装修了，要去成元公司把合同撤了，然后当天其就开车接着司风强去了成元公司，期间司风强和成元公司的王江出去了以下，当时司风强称出去取款交违约金，过了一会他两个回来了，其就带着司风强直接走了。4、证人高某的证言。证实其是泊头市碧水兰亭项目的负责人，该项目现在还在办理手续，还没有建设，没有出售楼房。5、证人陈某的证言。证实司风强是其盟兄弟司风清的弟弟，其不知道司风强在沧州市城邦装修装饰公司办理装修房子的事情。6、证人林某的证言。证实其是沧州东信装饰装修工程有限公司的法定代表人，2017年3月份，开发区工行将泊头市碧水兰亭房地产精装修项目介绍给他们公司，当时他们就把这个项目接下来了，司风强是其中的意向客户，司风强提供了他的个人资料，然后他们就拿着资料带着司风强去了开发区工行做的贷款业务，后来工行通知其说泊头的碧水兰亭项目还没有建了，于是便把司风强的这笔贷款暂时停了下来，后来他们公司又有一批贷款项目由开发区工行审批，但是他们不小心将司风强的贷款资料放在一起给工行送过去了，最后导致司风强的贷款成功办理，司风强的信用卡在他们这里，过了几天发现这张银行卡处于无效状态，去银行查询发现这张卡已经挂失了并且重新补办了，而且司风强已经将这张卡透支完了。7、证人王某2的证言。证实其是河北成和元信息技术有限公司的负责人，公司业务中有装饰装修业务，之前孙某把司风强推荐给其，说司风强想装修房，2017年8月15日司风强来到公司找其，司风强说他在泊头市交河附近有一套房产想要装修，当时以117980元谈好了这个业务，当天司风强就用信用卡在POS机上把全款转给其了，并说好第二天去量尺寸，可是第二天司风强又打电话说不想装修了，要退钱，其告诉他需要交纳10％的违约金，司风强同意了，2017年8月17日其将全款的违约金和手续费等扣除后返还了司风强105000元现金。8、辨认笔录。孙某对司风强的辨认笔录；林某对司风强的辨认笔录；王某2对司风强的辨认笔录。9、司风强申请办理信用卡的相关手续以及催款记录。10、装修协议书、收条、信用卡支付回单、司风强的信用卡交易记录。11、沧州市公安局经济开发分局金岛派出所出具的“抓获经过”以及被告人司风强的户籍信息。以上证据经当庭举证、质证，本院予以确认。本院认为，被告人司风强恶意透支银行信用卡，数额较大，其行为已经构成了信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人到案后如实供述犯罪事实，对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议没有异议并签字具结，系认罪认罚，可依法从宽处理。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第八条之规定，判决如下：一、被告人司风强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年五个月，并处罚金8万元。（罚金限本判决生效后一个月内向本院缴纳。）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年8月6日起至2022年1月5日止。）二、责令被告人司风强退赔被害单位中国工商银行股份有限公司沧州开发区支行损失118000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  王淑芬人民陪审员  胡 洁人民陪审员  孙国丽二〇一九年十二月二十七日书 记 员  李梦雨