湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初4735号原告：中国建设银行股份有限公司孝感分行。住所地：孝感市城站路38号。负责人：刘斌，该分行行长。原告：中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行。住所地孝感市乾坤大道温馨家园。负责人：张红英，该支行行长。委托诉讼代理人：叶爱民，郑金姑，湖北山川律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：陈三喜，男，1972年12月10日出生，汉族，住孝感市开发区。被告：唐兰芳，女，1977年12月31日出生，汉族，住孝感市开发区。系陈三喜前妻。原告中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行诉被告陈三喜、唐兰芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑金姑到庭参加了诉讼，被告陈三喜、唐兰芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1.判令被告陈三喜、唐兰芳立即共同偿还原告借款本金98781.66元、利息12217.82元、罚息38059.96元（暂计至2019年10月6日）并按约定利率支付其他利息、罚息、复利至贷款本息还清之日止；2.判令被告陈三喜、唐兰芳承担抵押担保责任，原告对陈三喜、唐兰芳提供抵押的位于孝感市孝南区乾坤大道乾坤阳光40幢603号、40幢703号抵押房地产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2006年11月6日，被告陈三喜、唐兰芳共同向原告提供相关资料申请个人住房贷款，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款用于购置孝感市孝南区乾坤大道乾坤阳光40号东单元第六层西户房地产，借款本金20万元，借款期限120个月，自2006年11月6日起至2016年11月6日止，贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上下调15%，随中国人民银行基准利率调整而调整，借款逾期加收罚息，罚息利率为借款利率基础上浮27.5%，还款方式为等额本息、按月还款，贷款支付方式为贷款人一次性划入指定账户。被告陈三喜、唐兰芳用所购房产做抵押，被告唐兰芳为上述债务提供连带责任保证。依据合同约定，借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。合同签订后，原告履行了借款义务，被告未按期还款，原告为维护其合法权益，诉至法院，请求依法裁决。被告陈三喜、唐兰芳经本院合法传唤，在答辩期内未答辩，在举证期内未举证，亦未出庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，原告提交的证据有双方当事人签字或盖章，并与原件核对一致，能够相互印证，形成完整的证据链，是合法有效的，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年11月6日，被告陈三喜、唐兰芳共同向原告提供相关资料申请个人住房贷款，双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款用于购置孝感市孝南区乾坤大道乾坤阳光40号东单元第六层西户房地产，借款本金20万元，借款期限120个月，自2006年11月6日起至2016年11月6日止，贷款利率为浮动利率，在基准利率基础上下调15%，随中国人民银行基准利率调整而调整，借款逾期加收罚息，罚息利率为借款利率基础上浮27.5%，还款方式为等额本息、按月还款，贷款支付方式为贷款人一次性划入指定账户。被告陈三喜、唐兰芳用所购房产做抵押，被告唐兰芳为上述债务提供连带责任保证。依据合同约定，借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。合同签订后，原告依约向被告陈三喜、唐兰芳发放了贷款，但被告陈三喜、唐兰芳在偿还了部分本息后，即不再按月偿还本息，原告多次向被告催收未果，以致成讼。另查明，截止2019年12月6日，被告陈三喜、唐兰芳已还本金101218.34元、利息49218.09元，下欠本金98781.66元、利息12217.82元、罚息39430.65元未偿还再查明，原告建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行系原中国建设银行股份有限公司孝感北正街支行，案涉借款合同系建设银行股份有限公司孝感北正街支行与被告陈三喜、唐兰芳签订的，案涉房产的抵押登记的抵押权人为原告中国建设银行股份有限公司孝感分行。还查明，被告陈三喜、唐兰芳于2016年4月5日离婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。根据当事人提交的证据材料及当庭陈述，两原告与被告陈三喜、唐兰芳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房借款抵押合同》是双方当事人之间真实意思的表示，没有违反法律法规的强制性规定，亦未侵犯国家、集体、第三人的合法权益，双方的借贷、担保关系成立并合法有效，双方当事人均应当按照约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，原告依约向被告陈三喜提供贷款20万元，但被告陈三喜未按合同约定的按月履行偿还借款本息的义务，已构成违约，依据合同约定，原告有权解除合同，有权行使担保权，并有权要求被告陈三喜偿还下欠的借款本息及其他费用，因此，原告要求被告陈三喜偿还下欠的借款本息的诉请合理合法，本院依法予以支持。经庭审查明，截止2019年12月6日，被告陈三喜实际下欠贷款本金下欠本金98781.66元、利息12217.82元、罚息39430.65元未偿还。依据双方借款合同约定，借款年利率为基准利率下调15%，即4.165%，逾期还款的罚息利率在贷款利率基础上浮27.5%，即罚息利率为5.310375%，故逾期罚息计算方式为：以贷款本金98781.66元为基数，按年利率5.310375%计算，时间自2019年12月7日起至本息清偿完毕之日止。关于两原告要求被告唐兰芳承担共同还款责任的诉请，因上述债务发生在被告陈三喜、唐兰芳夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应当共同偿还。故对该诉讼请求，本院依法予以支持。关于两原告要求对被告陈三喜、唐兰芳提供的抵押财产享有优先受偿权的诉请，因被告陈三喜、唐兰芳以其购买的案涉房产为上述债务提供抵押担保责任，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告中国建设银行股份有限公司孝感分行，故对该项诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告承担律师费的诉请，因律师费不是诉讼中的必需费用，故对两原告的该项诉请，本院依法不予支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈三喜、唐兰芳向原告中国建设银行股份有限公司孝感分行、中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行偿还借款本金98781.66元、利息12217.82元、罚息39430.65元（截止2019年12月6日）及后段利（罚）息（以贷款本金98781.66元为基数，按年利率5.310375%计算，时间自2019年12月7日起至本息清偿完毕之日止）；二、原告中国建设银行股份有限公司孝感分行对被告陈三喜、唐兰芳抵押的位于孝感市乾坤大道乾坤阳光的房产（他项权证号为孝感市房他字第××号）享有优先受偿权；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司孝感分行、中国建设银行股份有限公司孝感乾坤大道支行其他诉讼请求。上述应付款项，于本判决生效之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3281元，由被告陈三喜、唐兰芳共同负担（此款于本判决生效之日起十日内被告给付原告或在执行过程中由被告直接给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  黄军勇人民陪审员  朱 香人民陪审员  肖桂英二〇一九年十二月二十六日法官助理陈新玲书记员何亚君附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。