湖北省荆门市掇刀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0804民初2156号 原告：中国银行股份有限公司荆门石化工业区支行，住所地荆门市掇刀区白庙路15号。 负责人：田一凤，行长。 委托诉讼代理人：李丹，女，中国银行股份有限公司荆门分行员工。 委托诉讼代理人：李炳辉，湖北诚明律师事务所律师。 被告：杨金波，男。 被告：袁红兰，女，系杨金波之妻。 原告中国银行股份有限公司荆门石化工业区支行（以下简称中国银行石化工业区支行）与被告杨金波、袁红兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李丹、李炳辉，被告杨金波到庭参加诉讼，被告袁红兰经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨金波、袁红兰返还贷款本金156811.02元，承担至实际清偿日止的应收利息、罚息和复利（截止至2019年10月8日，应收利息26563.31元，应收利息罚息4057.17元，应收本金罚息5021.05元），合计192452.55元；2、判令原告对被告杨金波抵押房产享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告负担。 事实与理由：2008年12月3日，被告杨金波与原告签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2008年荆石住贷字第403号），合同约定：被告杨金波向原告借款人民币20万元用于购房，借款期限240个月，借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，采用等额本息还款法；被告所购房屋提供抵押担保；如被告逾期还款，原告有权将已发放的贷款立即到期收回，且逾期贷款罚息利率为贷款利率加收50%。同日，原告与被告杨金波签订《个人抵押贷款合同》（编号：2008年荆石住抵字403号），被告以所购房屋向原告设立抵押担保。2008年12月3日，原告与被告杨金波在荆门市东宝区公证处对上述《个人一手住房贷款合同》《个人贷款抵押合同》进行公证。被告袁红兰作为共同还款人在贷款合同共同签字，承担共同还款保证责任。后2008年12月11日，原告依约发放贷款，抵押房屋办理抵押登记。原告认为，现被告杨金波、袁红兰已逾期还款，已构成违约，原告多次向二被告催款，但均未有结果，为了维护原告的合法权益，现特诉至贵院，望判如所请。 被告杨金波辩称，该笔贷款是荆门欣鑫房地产开发有限责任公司（以下简称欣鑫公司）让本人将房子拿去做按揭抵押贷款，公司偿还借款，然后将贷款用于发放工资等。本人从来没有交过首付也没有还过款，都是公司在操作。今年突然收到开庭传票才告知本人有房贷没偿还，本人去找公司的法定代表人，发现他已经被抓。本案贷款从2015年12月份就没有还款，但是没通知过本人，现在已经四年了，诉讼时效也已经过了。 被告袁红兰经本院传票传唤，无正当理由未到庭，视为放弃抗辩权利。 本院经审理，对原告所陈述的事实予以确认。另查明，《个人一手住房贷款合同》约定：本合同项下贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日计算。借款人出现未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。2008年12月8日，原告就被告杨金波为所有权人的坐落于掇刀白石坡大道4号（欣鑫欣辰苑）4幢1单元13楼1307号的房屋办理了房屋他项权证（他项权证号：荆门市房他证掇刀区字第31013110号）。 上述事实有《个人一手住房贷款合同》（编号：2008年荆石住贷字403号）、《个人贷款抵押合同》（编号：2008年荆石住抵字403号）、《公证书》（2008）鄂东宝证字第796号、《借款人及家庭申明》、《他项权证》（荆门市房他证掇刀区字第31013110号）、《贷款放款回单》、《贷款已还款明细清单》等证据在卷佐证。 本院认为，原告与被告杨金波、袁红兰签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，各方当事人应按约履行。原告已按约定发放了贷款，被告杨金波、袁红兰应依约履行偿还贷款本息的义务，被告杨金波、袁红兰偿还部分借款后即不再履行还款义务，构成违约，应承担继续偿还本金、利息、罚息等违约责任。被告杨金波提供的抵押物已办理了抵押登记，发生物权效力，原告对抵押物的拍卖、变卖折价款享有优先受偿权。被告杨金波抗辩该款项并非由其本人使用，并在庭审时请求对合同上其本人的签名进行鉴定，但在规定的期限内未向法院提交书面的鉴定申请，视为其对本案所涉合同上所有签名的真实性予以认可，贷款是否由其本人使用并不影响其依据贷款合同承担相应的违约责任，故对被告杨金波的该抗辩意见，本院不予支持。被告杨金波抗辩本案已过诉讼时效，因本案借款约定的还款期限尚未到期，系原告因被告违约而要求提前收回未到期全部借款，且合同约定的还款方式为按月等额本息还款，根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算”，故本案的诉讼时效应从被告收到本案起诉状之日起开始计算，本院对被告杨金波提出的诉讼时效的抗辩不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨金波、袁红兰向原告中国银行股份有限公司荆门石化工业区支行偿还借款本金156811.02元、截至2019年10月8日的利息26563.31元、利息罚息4057.17元、本金罚息5021.05元，并按合同约定支付自2019年10月9日至借款本息清偿之日止期间的罚息、复利（最终数额以银行系统核定数据为准），于本判决生效之日起5日内履行。 二、原告中国银行股份有限公司荆门石化工业区支行对被告杨金波提供的抵押物[他项权证号：荆门市房他证掇刀区字第31013110号]，拍卖、变卖价款在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4149元，减半收取2074.5元，由被告杨金波、袁红兰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。 审判员  付冰晶 二〇一九年十二月二十七日 法官助理许佩玲 书记员杨练 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。