四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初1963号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208号至228号。 负责人:李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：刘红阳，四川发现（宜宾）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘毅，四川发现（宜宾）律师事务所律师。 被告：代林，男，汉族，1973年10月25日出生，住四川省宜宾市南溪区。 被告：唐霞，女，汉族，1974年7月13日出生，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）与被告代林、唐霞借款合同纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人刘红阳、刘毅到庭参加了诉讼。被告代林、唐霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求:1、判令二被告立即归还原告贷款本金146万元及利息、复利、罚息（原告庭审中明确计算方法为：2017年9月21日起至2018年5月20日止，以本金146万元为基数，按月利率8.1938‰计算；2018年5月21日起至2019年5月10日止，以本金136万元为基数，按月利率8.1938‰计算；2018年5月21日起至2019年5月10日止，以本金10万元为基数，按罚息利率12.2907‰计算；2019年5月11日起，以本金146万元为基数，按罚息利率12.2907‰计算至本金还清之日止；复利的计算，以差欠的利息、罚息为基数，按罚息利率12.2907‰计算至利息、罚息还清之日止）；2、判令二被告承担原告为实现债权的律师费及其他为实现债权所支付的费用；3、判令被告代林承担抵押担保责任，依法处置抵押物，并以抵押物处置价款优先偿还原告的借款本金、利息、复利、罚息以及除列举事项之外的原告为实现债权的一切费用；4、判令二被告承担本案的全部诉讼费。 事实和理由：2016年5月11日，被告代林、唐霞向原告申请借款150万元，原告与二被告签订《个人借款合同》。被告代林用自有的位于南溪房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。之后原告向二被告发放贷款150万元，履行了合同义务。二被告未按约定支付利息，经原告多次催收未果，原告聘请律师代为诉讼。根据合同约定，律师代理费应当由二被告支付。二被告的行为已严重违约，故原告起诉至人民法院，请求依法支持原告的上述请求。 被告代林、唐霞未作答辩。 本院经审理认定事实如下：代林、唐霞原系夫妻关系。2016年5月11日，原告作为贷款人，被告代林作为借款人签订《个人借款合同》，约定：代林向原告借款150万元用于购买门面；借款期限从2016年5月11日起至2019年5月10日止；贷款利率为固定月利率8.1938‰，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。按季结息，结息日为每季末月的第20日。对违约责任约定为：借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，代林与南溪农商行签订《个人抵押合同》，约定代林以其单独所有的位于四川省宜宾市南溪区房屋为代林在原告处的150万元借款及利息、复利、罚息、实现债权的一切费用等（包括诉讼费、律师费等）提供抵押担保。上述抵押房产于2016年5月11日在宜宾市房地产管理局南溪分局办理了抵押登记，他项权证为：宜宾房他证南溪区字第××号。 同日，被告唐霞向原告出具共同债务人承诺书，承诺为借款人代林在南溪农商行的借款承担连带责任，共同归还该借款本息及追收贷款产生的一切费用。 2016年5月13日，南溪农商行向代林发放了150万元贷款，代林与原告共同签署借款借据，借据中载明还款方式为按计划还本、按季结息法，2017年5月21日还本4万元；2018年5月21日还本10万元；2019年5月10日还本136万元。 2016年10月18日，被告代林、唐霞在宜宾市南溪区民政局办理离婚登记。 根据南溪农商行提供的代林还款明细显示，被告代林于2017年5月21日归还本金4万元，支付利息至2017年9月20日。 本案诉讼中，原告当庭提出申请:因本案第二项诉讼请求的费用目前尚未产生，请求撤回第二项诉讼请求。本院当庭予以准许。 本院认为，原告与被告代林签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，且各方当事人均签字或加盖印章，抵押财产已办理了他项权登记，各方当事人均应当按照合同约定全面履行自已的义务。本案借款合同、抵押合同生效后，原告依约定向被告发放了借款，履行了出借义务。被告收到原告的借款150万元后，未按借款合同约定偿还贷款本息。现本案借款已到期，原告有权要求被告偿还全部借款本息。因此，本院对原告要求被告偿还剩余借款本金146万元的诉讼请求依法予以支持。 因被告已支付利息至2017年9月20日，对于利息、罚息、复利的计算，本院认定如下：根据原被告签署的借款借据载明，被告代林应在2017年5月21日还本4万元；2018年5月21日还本10万元；2019年5月10日还本136万元。但被告仅按约在2017年5月21日归还了本金4万元。因此对于借款期间的利息，原告要求从2017年9月21日起至2018年5月20日止，以本金146万元为基数，按月利率8.1938‰计算；从2018年5月21日起至2019年5月10日止，以本金136万元为基数，按月利率8.1938‰计算的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。对于罚息，代林未按约在2018年5月21日归还本金10万元，故应从2018年5月21日起至2019年5月10日止，以本金10万元为基数，按罚息月利率12.2907‰计算罚息；并从2019年5月11日起至本金还清之日止，以本金146万元为基数，按罚息月利率12.2907‰计算借款到期后的罚息。对于复利，原告主张以差欠的利息、罚息为基数，根据双方《个人借款合同》约定，借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起按罚息利率计算复利。该合同中对于复利计算基数的约定仅包括“利息”，并不包括罚息。同时根据中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》第二十一条、《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，上述文件仅规定了对贷款期内不能按期支付的利息可计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利，均未规定可对逾期罚息计收复利。因此，被告代林应从逾期之日即2017年9月21日起，以应还未还的利息为基数，按逾期天数以罚息月利率12.2907‰计算复利至还清之日止。 被告唐霞在与代林婚姻关系存续期间，作为共同债务人向原告出具还款承诺书，该承诺书合法有效，故本案第二被告唐霞不能因借款产生后婚姻关系的变化而免除共同债务人的义务。因此被告唐霞应对上述债务承担连带还款责任。被告代林以其单独所有的房产为本案债务提供抵押登记，抵押权已设立。故南溪农商行作为抵押权人，有权对案涉抵押物在拍卖、变卖价值范围内享有优先受偿权。 被告代林、唐霞经本院传票传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，未提供证据证明其主张，依法应承担举证不能的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百七十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告代林、唐霞于本判决生效之日起十五日内共同向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行偿还借款本金146万元及利息、罚息、复利（利息的计算方法：从2017年9月21日起至2018年5月20日止，以本金146万元为基数，按月利率8.1938‰计算。从2018年5月21日起至2019年5月10日止，以本金136万元为基数，按月利率8.1938‰计算；罚息的计算方法：从2018年5月21日起至2019年5月10日止，以本金10万元为基数，按月利率12.2907‰计算罚息；并从2019年5月11日起至本金还清之日止，以本金146万元为基数，按月利率12.2907‰计算；复利的计算方法：从2017年9月21日起，以应还未还的利息为基数，按逾期天数以月利率12.2907‰计算至还清之日止）； 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本判决第一判项确定的债权，对抵押物即被告代林单独所有的位于四川省宜宾市南溪区房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20720元，减半收取计10360元，由被告代林、唐霞负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员  韩 松 二〇一九年十二月十日 法官助理  刘怡梅 书 记 员  郑帮琴