大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0211民初10773号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系董事长。委托诉讼代理人：于国海，系辽宁箴言律师事务所律师。被告：董加培，男，1967年12月23日生，汉族，住址大连市甘井子区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告董加培追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人于国海到庭参加了诉讼。被告董加培经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款、逾期保费共计人民币25,663.17元（其中理赔款本金23,346.99元、逾期保费2,136.18元）；2.判令被告向原告支付违约金至款项付清之日止，（以23,346.99元为基数，按年利率24%为标准，暂计算至2019年6月5日为43,332.01元）。事实与理由：2012年12月13日，被告与中国农业银行股份有限公司大连中山支行（以下简称“农行中山支行”）签订《个人担保借款合同》，约定，被告向农行中山支行借款34,000元，借款期限36个月（自2012年12月13日至2015年12月12日），还款方式为按月等额还本付息。2012年12月13日，被告（投保人）就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以农行中山支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费借贷保证保险保险单》，每月保费率为1.9%，每月保费为646元。2012年12月13日，农行中山支行按照借款合同约定向被告发放贷款34,000元，因被告未履行合同约定的还款义务。原告于2014年5月4日按照保险合同的约定向被保险人农行中山支行进行理赔，理赔金额共计人民币23,346.99元。被告未付保费2,316.18元，产生违约金43,332.01元。原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项，也不支付保费，根据保险合同特别约定的第三项：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”。故原告诉至法院，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告董加培未到庭，也未提交证据材料及书面答辩意见。经审理查明，2012年12月13日，被告与中国农业银行股份有限公司大连中山支行（以下简称“农行中山支行”）签订《个人担保借款合同》，约定：被告向农行中山支行借款34,000元用于综合消费；借款期限36个月，自2012年12月13日至2015年12月12日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾；还款方式为按月等额还本付息。同日，被告作为投保人就该笔借款向原告投保个人消费信贷保证保险，以农行中山支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费借贷保证保险保险单》，每月保费率为1.9%，投保人应按投保时约定，每月交付保险费646元。同时，在该保险单中特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2012年12月13日，农行中山支行按照其与被告借款合同的约定向被告发放了案涉34,000元贷款。被告自2014年2月13日起，未履行贷款合同约定的还款义务。2014年5月4日，原告按照保险单的约定向被保险人农行中山支行进行了理赔，理赔金额包括本金22,718.38元、利息569.59元、罚息59.02元，共计23,346.99元。被告拖欠保费2,316.18元。本院所确认的上述事实，有个人担保借款合同、个人借款凭证、保单、保险合同、客户还款信息、代偿债务确认书、当事人陈述及本院调查笔录、庭审笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭质证及本院的审查，可以采信。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条及第六十条之规定，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原告与被告董加培之间就案涉借款所形成的保险合同合法有效，应受法律保护。因被告未按照案涉借款合同约定向农行中山支行履行还款义务，原告根据与被告签订的保险单代被告向农行中山支行偿还了借款本金、利息及罚息，故原告取得了对案涉借款本息的追偿权。原告要求被告支付全部理赔款23,346.99元的诉讼请求，于法有据，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告支付拖欠的保费2,316.18元的诉讼请求。本院认为，如前述理由，原告已履行了为被告代偿借款的义务，被告应如约按期向原告支付保费，无故拖欠无理，故原告此项诉讼请求，于法有据，理由正当，应予支持。关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求。本院认为，被告未按合同约定偿还贷款导致原告向农行中山支行进行理赔，系被告违约，故被告理应按照原、被告合同约定的违约条款向原告支付相应的违约金。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”之规定，原、被告双方约定被告违约“需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”即以理赔款与尚欠保费合计金额为基数，按日千分之一为标准，年利率达到了36.5%，超过了法律允许的合理范围。现原告要求被告以理赔款23,346.99元为基数，按照年利率24%支付违约金的诉讼请求，未违反法律的禁止性规定，本院予以准许。被告董加培经本院合法传唤未到庭，亦未提交证据材料或书面答辩意见，应视为对自己举证及抗辩权利的放弃。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告董加培向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款23,346.99元、逾期保费2,316.18元及违约金28,483.33（以23,346.99元为基数，自2014年5月4日起至2019年6月5日止，按照年利率24%计算），合计人民币54,146.5元；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,524元，公告费560元，合计2,084元（原告已预付），由被告董加培负担，被告负担部分于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。审 判 长  富国周人民陪审员  邹秀玉人民陪审员  赵 洋二〇一九年十二月三十日书 记 员  宋雅楠本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。