河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0427民初3175号原告：磁县齐鲁村镇银行有限责任公司，住所地河北省磁县友谊北大街路西1幢。法定代表人：刘晓霞，该行行长。委托诉讼代理人：王瑞睿，庞树鑫，该行员工。被告：申海月，男，1974年2月24日出生，汉族，住磁县，被告：朱金友，男，1964年11月27日出生，汉族，住磁县，被告：王淑亭，女，1968年9月3日出生，汉族，住磁县，原告磁县齐鲁村镇银行有限责任公司（以下简称磁县齐鲁银行）与被告申海月、朱金友、王淑亭借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告磁县齐鲁银行的委托诉讼代理人王瑞睿、庞树鑫，被告申海月到庭参加诉讼，被告朱金友、王淑亭经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。磁县齐鲁银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告申海月向原告偿还借款本金80000元、利息2488.66元以及全部清偿之日止的逾期利息和罚息；2.判令对被告朱金友、王淑亭对上述借款承担连带还款责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年9月28日，原告与被告申海月签订了《个人借款合同》，合同约定申海月向原告借款160000元，借款种类为流动资金贷款，借款期限为12个月，自2015年9月29日起至2016年9月28日，贷款利率为月利率13.5‰，借款期限内利率不变。还款方式为每三个月等额还本，以贷款发放日后的三个月的5日为首期还款日，之后于每三个月同日还款，利息按月计收，结息日为每月的25日，逾期还款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%。同日，被告朱金友、王淑亭签署并向原告提供《个人保证书》,承诺为申海月的借款提供不可撤销的连带责任保证担保，保证担保的范围为借款本金、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及为实现债权及实现担保权所产生的全部费用，担保期限为自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。合同签订后，原告于2015年9月29日履行了放款义务，截止到2017年8月4日，被告申海月共欠原告借款本金80000元、利息2488.66元，经原告多次催要，一直未还，故诉至法院。申海月辩称，借款是事实，但现在没有能力偿还，银行工作人员从我门市拿包和腰带，办理poss机的1000元押金银行也未返还我。朱金友、王淑亭未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。原告磁县齐鲁银行原名称为澳洲联邦银行（磁县）村镇银行有限公司，2018年1月24日名称变更为磁县齐鲁银行。2015年9月28日，原告与被告申海月签订一份《个人借款合同》，合同约定：原告向申海月提供借款160000元；借款种类为流动资金贷款；借款期限为12个；贷款利率为月利率13.5‰，借款期限内利率不变；还款方式为按每三个月等额还本，以贷款发放日后的三个月的5日为首期还款日，之后于每三个月同日还款。如还款日不是银行营业日，则借款人应于该还款日后第一个银行营业日还款；利息按月计收，结息日为每月的5日，逾期贷款从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收逾期利息，逾期罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%，未按时支付利息的，从欠息之日起按贷款罚息利率计收复利。同日，被告朱金友、王淑亭签署并向原告提供了《个人保证书》，承诺为申海月的贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。保证担保的范围为，贷款本金160000元、利息（含复息）、罚息、违约金、赔偿金以及为收回债权及实现担保权所产生的全部费用。担保期限为自主合同债务履行期起始日至履行期届满之日后两年。2015年9月29日，原告向申海月履行了放款义务，出具了借款借据。借款后，申海月按期偿还了借款本金80000元和2016年6月5日之前的利息。申海月剩余应偿还本金和利息为：2016年7月5日本金40000元、利息1080元，2016年8月5日利息558元，2016年9月5日利息558元，2016年9月28日利息414元、本金40000元。后申海月于2016年7月5日又偿还利息161.34元，2016年9月9日又偿还逾期利息1459.07元、利息复利40.93元，2016年9月21日偿还逾期利息0.03元，尚欠借款本金80000元（160000元-80000元）和借期内利息2448.66元（1080元+558元+558元+414元-161.34元），后未再偿还本息，原告诉至本院。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告磁县齐鲁银行系金融机构，依法享有发放贷款资格。2015年9月28日，原告分别与被告申海月、朱金友、王淑亭签订的《个人借款合同》、《个人保证书》系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告按约向申海月发放贷款160000元，申海月应按约定按期偿还借款本金及利息，但借款到期后申海月仅偿还了部分本金和利息，剩余本金80000元和利息2448.66元未还，其行为已构成违约，申海月应予偿还。申海月逾期未偿还本金和利息，根据合同约定，应按合同约定支付逾期利息和逾期利息的复利，逾期利息和逾期利息的复利按逾期偿还本金和利息时间分段计算，即：2016年7月5日至2016年9月27日按借款本金40000元，2016年9月28日至付清款之日按借款本金80000元（40000元+40000元）；2016年7月5日至2016年8月4日按利息918.66元（1080元-161.34元），2016年8月5日至2016年9月4日按利息1476.66元（918.66元+558元），2016年9月5日至2016年9月27日按利息2034.66元（1476.66元+558元），2016年9月28日至付清之日止按利息2448.66元（2034.66元+414元），逾期利息复利和逾期利息利率根据合同约定按月利率13.5‰上浮50%计算，计算逾期利息复利时应扣除申海月已经偿还的逾期利息1459.07元和逾期利息复利40.96元（40.93元+0.03元）。朱金友、王淑亭对贷款提供连带责任保证，该保证合法有效，朱金友、王淑亭作为保证人，应对担保的贷款及利息承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告申海月于本判决生效后十五日内偿还原告磁县齐鲁村镇银行有限责任公司借款80000元和利息2488.66元及按月利率13.5‰上浮50%计算的逾期利息和逾期利息复利（逾期利息和利息复利分段计算，其中逾期利息2016年7月5日至2016年9月27日按借款本金40000元，2016年9月28日至付清款之日按借款本金80000元；利息复利2016年7月5日至2016年8月4日按利息918.66元，2016年8月5日至2016年9月4日按利息1476.66元，2016年9月5日至2016年9月27日按利息2034.66元，2016年9月28日至付清之日止按利息2448.66元，执行时扣除申海月已经偿还的逾期利息1459.07元和利息复利40.96元）。二、被告朱金友、王淑亭对上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1862元，由被告申海月负担，朱金友、王淑亭负连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  胡红勇二〇一九年十二月九日书记员  郝书珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债务按的相关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。