宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初17043号原告：中国工商银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街38号。负责人：李虎，该支行行长。委托诉讼代理人：张晶，北京德恒（银川）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王青，北京德恒（银川）律师事务所实习律师。被告：郭佳，男，1985年1月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：银川鲁银投资有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区宝湖中路50号。法定代表人：崔照松，该公司董事长。委托诉讼代理人：张永林，宁夏京川律师事务所律师。委托诉讼代理人：马小丽，宁夏京川律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行与被告郭佳、银川鲁银投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人张晶、王青，被告郭佳，被告银川鲁银投资有限公司委托诉讼代理人张永林、马小丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》；2.被告偿还原告借款本金716458.53元、支付利息181135.95元（暂计算至2019年9月21日），并按照合同约定利率支付自2019年9月21日起至实际清偿之日止的利息；3.原告对被告提供的位于银川市金凤区某室拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2011年3月22日，中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告因购买坐落于银川市金凤区某室向中国工商银行股份有限公司银川胜利支行借款950000元，贷款期限为240个月，还款方式为等额本金还款；若被告逾期还款，则承担贷款利率加收50%的罚息，且对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告以其购买的位于银川市金凤区某室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告银川鲁银投资有限公司在《个人购房借款/借款合同》中盖章，自愿为该笔贷款承担连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起2年，现尚在担保期限，应承担担保责任。2011年5月3日，中国工商银行股份有限公司银川胜利支行向被告指定账户发放借款。后被告未能按约还本付息，故原告诉至法院。郭佳对原告对原告的诉讼请求无异议。银川鲁银投资有限公司辩称，涉案房屋抵押登记手续已办理完毕，根据合同约定，银川鲁银投资有限公司不再承担连带责任保证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年3月22日，中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行与被告郭佳、银川鲁银投资有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告郭佳因购买银川市金凤区某室向中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行借款950000元；借款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率在借款利率基础上加收50%确定；被告郭佳以其所有的银川市金凤区某房屋为上述债务提供抵押；银川鲁银投资有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带责任保证，在合同约定的正式抵押手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同项下未偿还的借款立即到期。2011年5月3日，中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行向被告郭佳发放贷款950000元，借款凭证载明的借款到期日为2036年5月3日，借款年利率为6.80%。2012年12月36日，中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行与被告郭佳就金凤区某室办理了抵押登记。借款在履行过程中，被告未能按约还本付息。截至2019年9月21日，被告尚欠中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行借款本金716458.53元、利息181135.95元。另查明，中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行系原告的下设营业网点。本院认为，中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行系原告的下设机构，原告以自己名义起诉，主体适格。中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司银川胜利南街支行已按约向被告郭佳发放贷款950000元，被告郭佳未按约还本付息已经构成违约，现原告要求解除合同，并要求被告郭佳偿还借款本金716458.53元、支付利息181135.95元（截止2019年9月21日），本院予以支持，被告郭佳还应按照合同约定的利率标准继续支付自2019年9月22日起至本判决确定的还款之日止的利息。被告郭佳以其所购买的位于银川市金凤区某室为上述借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，故对原告请求对该房产进行折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房借款/担保合同》约定，银川鲁银投资有限公司在郭佳提供的位于银川市金凤区某室房屋办理抵押登记前提供阶段性连带责任保证，现原告与被告郭佳已于2012年12月27日办理抵押登记，故对原告要求被告银川鲁银投资有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限工商银川胜利南街支行与被告郭佳、银川鲁银投资有限公司于2011年3月22日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告郭佳于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行借款本金716458.53元、支付利息181135.95元（截止2019年9月21日），并支付自2019年9月22日起至本判决确定的还款之日止的利息（按原《个人购房借款/担保合同》约定利率执行）；三、原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行有权就被告郭佳提供抵押的位于宁夏回族自治区银川市银川市金凤区某室折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司银川东城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12776元，减半收取计6388元，由被告郭佳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 刘亚军二〇一九年十一月二十八日法官助理 李 静书 记 员 李 然附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2将被执行人纳入失信人员名单；3对被执行人限制高消费、限制出入境。4采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。