湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0202民初2779号原告：李露，女，1988年6月6日出生，汉族，居民身份证登记住址洪湖市，现住武汉市武昌区。委托诉讼代理人：袁正奇，男，居民身份证登记住址阳新县，现住武汉市洪山区，由武汉市武昌区中南路街道百瑞景社区居民委员会推荐。被告：邱永祥，男，1993年8月27日出生，汉族，户籍登记住址鄂州市鄂城区。原告李露与被告邱永祥民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李露的委托诉讼代理人袁正奇到庭参加诉讼；被告邱永祥经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告李露向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告本金30000元及利息、逾期违约金、罚息（利息、逾期违约金、罚息计算方式：以30000元为基数，从2016年10月24日起，按年息24%的标准计算至全部借款及逾期违约金、罚息结清时为止），并以拍卖、变卖抵押物（鄂Ｂ×××××车辆）所得价款优先受偿；2、判令由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年6月24日，原告与被告签署借款协议，原告出借30000元给被告，借期6个月（2016年6月24日至2016年12月23日），年利率为12.6%，被告按照先息后本的方式还款，每月支付利息315元，到期一次性归还本金。协议还约定，若被告逾期还款，原告有权要求被告支付逾期违约金、罚息，并承担原告催收欠款的费用。被告用自有的鄂Ｂ×××××轿车为借款提供担保，并于借款同日向黄石市公安局车辆管理所办理了该车的车辆抵押登记，湖北融创融资担保有限公司接受原告的委托，代为持有该车辆的抵押权。放款之后，被告仅按照合同约定支付了4期费用共计3600元，其中收到利息1260元，支付给武汉小钱惠普信息咨询有限公司信息咨询费1380元，小微众信（武汉）管理有限公司信用服务费960元，后被告再未支付任何费用。原告多次催促被告按期还款，但被告仍置之不理。截止至2018年11月27日，被告逾期还款已达764天，已经严重影响原告的债权安全。因此，原告诉至法院，望判如所请。被告邱永祥经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃答辩、举证、质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：1、原告提交的借款协议、借款协议信息表、信用咨询及管理服务协议、信用咨询及管理服务协议信息表，均系原件且能够证明本案相关事实，故本院对该组证据的真实性、关联性予以确认；2、原告提交的武汉小钱普惠信息咨询有限公司黄石分公司企业注销登记信息，经本院在国家企业信用信息公示系统中查询无误，故予以确认；3、原告提交的转账信息邮件系复印件，且无原件与之进行核对，故本院不予确认；4、原告提交的银行交易明细及收条，能够相互印证证明本案事实，本院予以确认；5、原告提交的被告还款交易明细，拟证明被告于2016年7月25日、2016年8月23日、2016年9月24日、2016年10月23日还款的事实，鉴于该还款情况属于原告自认情形，故本院对于被告的还款事实予以确认；6、原告提交的抵押登记证书及机动车行驶证均系复印件，且无原件与之进行核对，故本院不予确认；7、原告提交的湖北融创融资担保有限公司情况说明、武汉小钱普惠信息咨询有限公司情况说明，因上述两公司均未出庭作证，故对于该组证据本院不予确认；8、原告提交的咨询、服务费转款凭证，拟证明原告代被告支付了信息咨询费1380元及信用服务费960元，因原告在回答法庭询问时承认上述两笔费用系对利息的拆分，故上述费用应视为被告对原告的还款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月24日，原告李露（乙方）与被告邱永祥（甲方）签订一份《借款协议》，约定：乙方通过网上银行转账方式或者银行柜台汇款方式或现金方式将借款本金扣减本协议第四条有关费用后的余额汇入到甲方指定账户或以现金方式支付给甲方；协议第四条约定，甲方应支付给武汉小钱普惠信息咨询有限公司信息咨询费、小微众信（武汉）管理有限公司信用服务费，上述费用分为前期费用和期间费用，前期费用甲方委托乙方在出借本金中扣减后代为支付给两家公司；借款本金数额30000元，借款期限6个月（2016年6月24日至2016年12月23日），借款年利率为12.6%，按照先息后本的方式偿还，每月利息315元，自2016年6月24日起每月23日还款，借款本金于借款期限届满后一次性支付给乙方；甲方任何一期发生未按照约定的还款时间、数额足额还款，应向乙方支付逾期违约金和罚息；逾期违约金以剩余本金为基数，按照5%计算（不足100元的，按100元计算），如果甲方发生多期逾期的，每期的逾期违约金分别计算后加总；罚息以剩余本金为基数，按照0.2%/日的费率按日计算，如果甲方发生多期逾期的，每期的罚息分别计算后加总；逾期违约金和罚息均计算至甲方清偿全部应付乙方款项之日止。合同签订后，原告李露于当日通过银行转账方式向被告邱永祥支付25900元。被告邱永祥亦于当日向原告李露出具一份收条，内容为：今收到从李露处的借款人民币3万元，其中以现金形式收到人民币4100元，以银行转账方式收到人民币25900元。合同履行过程中，被告于2016年7月25日向原告还款900元、于2016年8月23日向原告还款900元、于2016年9月24日向原告还款900元、于2016年10月23日向原告还款900元，以上共计还款3600元。后被告再未向原告支付款项。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告李露与被告邱永祥于2016年6月24日签订的《借款协议》，系双方当事人的真实意思表示，其主要内容不违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，应为合法有效并生效。原、被告均应按照约定履行各自的义务。被告未按期足额偿还借款本息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。因此，对于原告要求被告偿还借款本金并支付相应损失的诉讼请求，本院予以支持。关于被告应偿还借款本金的数额。原、被告双方在借款协议及收条中记载的借款金额为3万元，但实际出借金额为25900元，因此，被告应当按照实际借款数额25900元返还借款并计算利息。另外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”。结合本案，从2016年6月24日起至2016年10月23日止，按照年利率36%的标准计算，被告应支付的利息为3108元（25900×3%×4），被告实际已付利息为3600元，故多付的利息492元（3600－3108）应冲抵借款本金。因此，被告应偿还借款本金的数额为25408元（25900－492）。关于利息、逾期违约金、罚息的计算方式。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。因此，被告应以25408元为基数，从2016年10月24日起至借款本金清偿之日止，按照年利率24%的标准向原告支付利息、逾期违约金及罚息。关于原告要求以拍卖、变卖抵押物（鄂Ｂ×××××车辆）所得价款优先受偿的诉讼请求，因原告提交的车辆抵押登记证书及机动车行驶证均系复印件，且无原件与之进行核对，故对于该项诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告邱永祥于本判决生效后五日内偿还原告李露借款本金25408元及利息、逾期违约金、罚息（利息、逾期违约金、罚息计算方式：以25408元为基数，从2016年10月24日起至借款本金清偿之日止，按照年利率24%的标准计算）。二、驳回原告李露的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费924元、公告费560元，由原告李露负担141元、被告邱永祥负担1343元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  田 田人民陪审员  李乔乔人民陪审员  刘 玉二〇一九年十二月二十四日书 记 员  桂丽婷