江西省萍乡市安源区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0302民初4105号原告：中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行，住所地：江西省萍乡市安源区跃进路，统一社会信用代码：91360300859062386M。负责人：朱静凌，该行行长。委托诉讼代理人：廖一佳、肖琴，江西尚颂律师事务所律师。被告：冯欢欢，女，1984年8月12日生，汉族，住江西省。被告：马林，男，1974年7月14日生，汉族，住江西省。原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行与被告冯欢欢、马林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖一佳、被告马林到庭参加诉讼，被告冯欢欢经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告冯欢欢签订的编号为[萍]字[工]行[安源]支行2010年[835]号《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告冯欢欢、马林向原告偿还贷款金额307943.35元及至实际还清之日止的利息、罚息，暂至2019年7月21日，计23948.61元；3、原告对被告冯欢欢、马林共有的位于安源区安源新区井冈山路388号东方巴黎-欧陆佳苑5栋的房屋（房屋所有权证号为2011002649，土地证为萍国用2010第88487号）享有优先受偿权；4、判令被告向原告支付原告为实现债权产生的律师费3000元；5、被告承担本案诉讼费、财产保全费等费用。事实与理由：被告冯欢欢因购房，向原告申请金额为410000元的个人购置住房贷款。2010年9月13日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》，被告马林作为共同借款人在合同上签字，实际执行年利率为3.675％，贷款期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款，罚息利率在贷款利率基础上加收50％确定。合同签订后，原告于2010年9月15日将410000元发放给被告。二被告用其位于安源区安源新区井冈山路388号东方巴黎-欧陆佳苑5栋的一幢房屋提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，2011年转为他项权登记，证号为萍房他证安字第××号。截至2019年7月21日，被告违约月数已达24期，尚欠贷款余额307943.35元，拖欠利息23948.61元。经原告多次催促，被告一直拒绝还款，其行为已构成严重违约。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法判决。被告冯欢欢未作答辩。被告马林辩称，就在合同上签了字，其他情况不清楚。现在情况很困难，请求银行减免罚息，并且考虑冯欢欢正抚养两个小孩，不要执行房屋，以免造成严重后果。原告为支持其诉讼请求，提供了原、被告的身份证明材料、被告申请贷款的材料、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房产抵押材料、还款明细、律师费发票及委托代理合同等证据。被告马林质证后对其签名无异议，但其他材料不清楚。本院依法审查上述证据形式与来源均符合法律规定，内容真实，被告马林虽表示不清楚，但其作为成年人应能意识作为共同借款人签名所产生的法律效果，且被告冯欢欢经本院合法传唤拒不到庭进行反驳并提供反驳证据，故上述证据依法应予采信。被告马林未提供证据。被告冯欢欢经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。本院综合当事人陈述、经审查确认的证据及庭审情况，认定事实如下：签约情况2010年9月13日，被告冯欢欢作为借款人、抵押人，被告马林作为共同借款人、抵押物共有人与原告签订了一份编号A:[萍]字[工]行[安源]支行[2010]年[835]号《个人购房借款/担保合同》（以下简称“主合同”），约定：1、被告向原告申请个人房屋抵押贷款410000元；2、借款期限为20年；3、贷款期限在一年（含）以下的，执行主合同利率，不分段计息。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以及贷款利率的浮动比例确定并执行新的利率；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照贷款利率基础上加收50%；5、关于律师费，主合同第十七条约定，订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现主合同项下债权及担保权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；6、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物见清单，抵押人冯欢欢、抵押物共有人马林，房产位于安源区安源新区井冈山路388号东方巴黎-欧陆佳苑5栋…等条款。抵押情况2011年12月22日，根据合同的约定，原告与被告就其提供的抵押房产在产权部门办理了他项权证：萍房安他证安字第××号，房屋所有权证号安2011002649，坐落于安源区安源新区井冈山路388号东方巴黎-欧陆佳苑5栋，一般抵押登记。权利价值410000元。三、放款情况2010年9月15日，原告向被告发放了贷款，并办理了借款凭证，载明：1、贷款金额为410000元；2、借款月利率为3.675‰；3、贷款期限为240个月；4、贷款到期日2030年9月15日；5、还款方式为等额本息；6、贷款用途为购房；7、逾期浮动值50%。违约情况因被告未按约定还款，截至2019年7月21日，被告尚欠原告借款本金307943.35元，利息23948.61元（含罚息）。另查明，原告为实现债权雇请律师参加本案诉讼支付了律师费3000元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告冯欢欢应按约还款，其未按约还款的行为已构成违约，被告应按合同约定承担违约责任，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同…（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”、第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”及第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，因此，原告要求解除合同及被告冯欢欢、马林提前偿还借款的诉请，应予支持。关于原告主张的律师费，双方在合同中有相关约定且已实际发生，不违反法律规定，应予支持。二被告同意提供位于安源区安源新区井冈山路388号东方巴黎-欧陆佳苑5栋房产为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告应在登记的范围内享有优先受偿权。关于被告马林提出经济困难减免利息、不要执行房屋的问题，本院认为，因其现状未能与原告达成调解，且对利息数额调整的问题系原告的民事权利自由处分范围，在原告未同意的情况本院无权调减，另执行房屋的问题与本案亦无直接关联性，双方可在履行或执行过程中进行解决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行与被告冯欢欢、马林签订的编号A:[萍]字[工]行[安源]支行[2010]年[835]号《个人购房借款/担保合同》；二、被告冯欢欢、马林于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行借款本金307943.35元；三、被告冯欢欢、马林于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行截至2019年7月21日借款利息23948.61元（含罚息），后续利息（含罚息）按合同约定计算至实际清偿日止；四、被告冯欢欢、马林于本判决生效之日起一个月内支付原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行律师费3000元；五、若被告冯欢欢、马林未履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司萍乡安源支行有权对被告冯欢欢、马林提供的房屋(萍房安他证安字第××号)在折价、变卖或拍卖所得价款410000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6323.38元，由被告冯欢欢、马林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。审 判 员  叶伟二〇一九年十二月二十五日代理书记员  陈旭