吉林省长春市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）吉01民终3668号上诉人（原审被告)张迎久，男，汉族，1969年12月15日出生，现住四平市铁西区。上诉人（原审被告)何艳凤，女，汉族，1969年4月13日出生，现住四平市铁西区。二上诉人的共同委托诉讼代理人霍岩平，吉林霍岩平律师事务所律师。被上诉人（原审原告)吉林省恒瑞源典当有限公司，住所地长春市南关区。法定代表人曲涛，该公司总经理。委托诉讼代理人郭新华，吉林启祥律师事务所律师。原审被告吉林省阳光换热设备制造有限公司，住所地四平市红嘴经济技术开发区。法定代表人李铁军，该公司经理。委托诉讼代理人霍岩平，吉林霍岩平律师事务所律师。上诉人张迎久、何艳凤因与被上诉人吉林省恒瑞源典当有限公司（以下简称恒瑞源典当公司）、原审被告吉林省阳光换热设备制造有限公司（以下简称阳光换热公司）民间借贷纠纷一案，不服长春净月高新技术产业开发区人民法院（2019）吉0194民初63号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。恒瑞源典当公司在原审诉称，2017年10月16日，恒瑞源典当公司与张迎久、何艳凤签订《借款合同》，约定恒瑞源典当公司向张迎久、何艳凤出借人民币（以下币种同）950000元，借款期限自2017年10月16日至2017年11月15日，月利率1.5%。当日，恒瑞源典当公司向张迎久给付全部借款，阳光换热公司出具《无限连带责任承诺函》，承诺为上述借款提供连带保证担保。借款到期后，张迎久、何艳凤怠于履行清偿责任，所有借款至今未予偿还。为维护自身权益，恒瑞源典当公司诉至本院，请求判令：1.张迎久、何艳凤偿还本金950000元及利息14250元（以950000元为基数，按月利率1.5％计算，自2017年10月16日起至2017年11月15日止）；2、张迎久、何艳凤给付逾期利息（以950000元为基数，按年利率24％计算，自2017年11月16日起至2019年1月7日是264100元，应计算至实际给付之日止）；3、张迎久、何艳凤支付违约金190000元；4、阳光换热公司对前述各项诉请承担连带还款责任；5、案件受理费、保全费、律师代理费等由张迎久、何艳凤、阳光换热公司共同承担。张迎久、何艳凤、阳光换热公司原审辩称，该笔款项由阳光换热公司以张迎久、何艳凤名义所借，阳光换热公司是实际借款人，款项由该公司使用，应由其承担还款责任。恒瑞源典当公司在出借当日即按照总额4%比例扣除利息，砍头息应从本金中扣除。2017年10月16日，张迎久、何艳凤、蒋喜成、杨玉杰、杨显明、张亚茹与恒瑞源典当公司签订了三份借款合同，借款总额为3500000元，其中两份借款合同约定的借款金额分别是950000元，另一份借款合同约定的借款金额是1600000元。虽然借款合同载明月利率是1.5%，但实际阳光换热公司每月按总金额3500000元、月利率4%向恒瑞源典当公司指定的于海萍、齐宇账户固定还款140000元，现已还款2100000元。恒瑞源典当公司为典当公司，禁止从事借贷业务，其对外签订的借款合同应属无效。除借款合同约定的月利率1.5%之外，张迎久、何艳凤又与案外人长春市恒瑞银投资咨询有限公司签订《投资咨询服务协议》，约定张迎久、何艳凤需每月按出资额的2.5%向长春市恒瑞银投资咨询有限公司支付咨询服务费。恒瑞源典当公司在三起案件中多次虚假陈述，在法院释明有关风险后，才不得已承认按4%收取费用，但对该费用的性质仍是回避，根据“套路贷”的认定标准和法律诉讼标准，本案涉案金额、隐藏利息高达200余万，符合“套路贷”的基本特征，达到刑事立案标准，如认定是“套路贷”，应中止审理，移交公安机关按刑事犯罪处理，如不考虑“套路贷”，仅从民事角度，应扣除砍头息后，按实际借款金额、借款合同约定的月利率1.5%计算利息及逾期利息，所谓居间费用应当冲抵当期利息及本金。原审法院经审理查明，2017年10月16日，恒瑞源典当公司与张迎久、何艳凤签订《借款合同》，约定张迎久、何艳凤从恒瑞源典当公司借款950000元用于偿还银行贷款，借款期限自2017年10月16日至2017年11月15日止，借款月综合费用及利息为每月1.5%，借款到期后一次性还本付息，恒瑞源典当公司在合同签订之日起2日内交付借款，张迎久、何艳凤出具收条并按合同约定还本付息，如不能按约定期限还款，每逾期一日，按总借款额的千分之二支付迟纳金，并支付借款总额20%作为违约赔偿，并赔偿恒瑞源典当公司追讨债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、评估费、鉴定费、拍卖费、查询费、律师代理费、公证费。同日，张迎久、何艳凤与案外人长春市恒瑞银投资咨询有限公司签订《投资咨询服务协议》，约定张迎久、何艳凤聘请长春市恒瑞银投资咨询有限公司提供寻找合理出资人，为双方提供咨询服务，张迎久、何艳凤支付咨询服务费为出资额的2.5%/每月，随利息每月支付，通过银行转账或现金方式存至长春市恒瑞银投资咨询有限公司账户。同日，恒瑞源典当公司通过法定代表人齐宇个人账户向张迎久账户转账汇款950000元。同日，阳光换热公司出具《无限连带责任承诺函》，承诺对上述《借款合同》中债务人的所有债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任。为主张权利，恒瑞源典当公司支出律师代理费5000元、担保费2500元、保全费5000元。再查明：2017年10月16日，恒瑞源典当公司和另案被告杨显明、张亚茹签订《借款合同》，约定借款金额是950000元，阳光换热公司出具《无限连带责任承诺函》，承诺对该笔借款中债务人的所有债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任。杨显明、张亚茹又与案外人长春市恒瑞银投资咨询有限公司签订了《投资咨询服务协议》。同日，恒瑞源典当公司和另案被告蒋喜成、杨玉杰也签订《借款合同》，约定借款金额是1600000元，阳光换热公司出具《无限连带责任承诺函》，承诺对该笔借款中债务人的所有债务承担无限连带清偿和无限连带赔偿责任。蒋喜成、杨玉杰也与案外人长春市恒瑞银投资咨询有限公司签订了《投资咨询服务协议》。另查明：阳光换热公司自2016年10月16日至2019年1月6日，每个月按借款总额3500000元、4%的比例还款140000元，共计已还2100000元。恒瑞源典当公司于2019年4月4日出具情况说明，内容为：“2017年10月16日，蒋喜成、杨玉杰、杨显明、张亚茹、张迎久、何艳凤、阳光换热公司与我方签订借款合同，借款本金为3500000元，借款合同约定利息为1.5%/月。合同履行期间，阳光换热公司如期向我方支付合同约定的利息，并按照我方指示向长春市恒瑞银投资咨询有限公司的于海萍按月转款87500元，向于海萍转款部分为双方另行约定的欠款利息，至2019年1月止我方合计收到阳光换热公司转款1312500元，截止到2019年1月止，双方实际履行欠款利息的计算标准为3%，其余部分是对欠款本金的清偿”。案外人长春市恒瑞银投资咨询有限公司于2019年4月4日出具情况说明，内容为：于海萍是我单位员工，自2017年10月起收到由阳光换热公司支付的款项87500元/月，至2019年1月止共计收到1312500元，为受恒瑞源典当公司指示收取的蒋喜成、杨玉杰、杨显明、张亚茹、张迎久、何艳凤、阳光换热公司拖欠恒瑞源典当公司欠款的利息。原审法院认为，恒瑞源典当公司与张迎久、何艳凤双方签订的《借款合同》，是借贷双方真实意思表示，内容未违反法律规定，依法应予保护，合同约定的借款期限已过，张迎久、何艳凤应偿还借款本息，其未按约定还款，应支付逾期利息。阳光换热公司经股东会决议，出具《无限连带责任承诺函》，应对张迎久、何艳凤的民事责任承担连带责任，其承担保证责任后，有权向债务人张迎久、何艳凤追偿。关于出借本金，恒瑞源典当公司是将950000元借款足额支付给张迎久，张迎久收款后支付当月利息是另行支付，故对张迎久、何艳凤、阳光换热公司提出当月利息是砍头息、应予扣除的抗辩意见，不予采纳。张迎久、何艳凤与案外人长春市恒瑞银投资咨询有限公司签订的《投资咨询服务协议》，是恒瑞源典当公司以收取咨询费用为名、另行收取月利率2.5%的利息，即恒瑞源典当公司实际收取利息的月利率是4%，而其按月利率1.5%主张借期内利息，结合张迎久、何艳凤、阳光换热公司提出的多付利息应冲抵本金的抗辩意见，则实付利息38000元（950000元×4%）扣减主张利息14250元（950000元×1.5%）的剩余部分23750元应冲抵借款本金。恒瑞源典当公司主张按年利率24%（即月利率2%）计算2017年11月16日至2019年1月期间的逾期利息，则多支付部分266000元[（950000元×4%－950000元×2%）×14月]应冲抵本金，即尚欠本金应为660250元（950000元-23750元-266000元）。关于利息问题，因2019年1月6日的还款是足额支付当月利息，则该笔利息应计算至2019年1月15日，即2017年10月16日至2019年1月15日期间的利息均已实际给付完毕，故对恒瑞源典当公司要求再给付该部分利息的诉请不予支持。至于2019年1月16日以后的逾期利息，因借款合同到期后，各方未就逾期利息进行协商并达成一致，原约定的月利率4%高于法定标准，故按年利率24%计算至本金付清之日止。根据法律规定，逾期利息、违约金总计不能超过年利率24%，故对恒瑞源典当公司主张的违约金不予支持。关于恒瑞源典当公司为主张权利支出的律师代理费5000元、担保费2500元，借贷双方有明确约定，予以支持。张迎久、何艳凤、阳光换热公司关于恒瑞源典当公司涉嫌“套路贷”的抗辩意见，证据不足，于法无据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条的规定，原审判决：一、张迎久、何艳凤于判决生效后十日内偿还恒瑞源典当公司借款本金660250元（出借本金950000元，已用张迎久、何艳凤、阳光换热公司多支付的利息款冲抵部分本金）；二、张迎久、何艳凤于判决生效后十日内给付恒瑞源典当公司逾期利息（以660250元为基数，按年利率24%计算，自2019年1月16日起算至借款本金付清之日止）；三、张迎久、何艳凤于判决生效后十日内给付恒瑞源典当公司担保费2500元、律师代理费5000元，共计7500元;四、阳光换热公司对判决确认的张迎久、何艳凤担责部分承担连带责任；五、驳回恒瑞源典当公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17565元、保全费5000元，共计22565元，由张迎久、何艳凤、阳光换热公司共同负担10515元，由恒瑞源典当公司负担12050元。宣判后，上诉人张迎久、何艳凤不服，向本院提起上诉，请求撤销一审判决，依法改判，合理确定借款本金和利息，上诉费用合理分担。事实与理由：原审判决认定事实错误，二上诉人不是借款主体，原审判决认定的扣减本金的数额错误，对利息的保护存在错误，对担保费、律师代理费的责任分配错误。本案涉嫌套路贷，虚假诉讼。原审判决适用法律错误。借款主体实际上是阳光换热公司。还款也是阳光换热公司偿还的，上诉人是阳光换热公司的员工，签署借款合同是顶名签署。2017年10月16日，恒瑞源典当公司向二上诉人以及其他两个案件的当事人共发生三笔合计350万元的借款，在恒瑞源典当公司提供借款之前，阳光换热公司应恒瑞源典当公司要求，将14万元费用先行打入恒瑞源典当公司的指定的账户。这种情况实际上就是砍头息，该14万元应当从350万元借款本金中扣除。实际还款过程中，阳光换热公司每月按照14万元数额一直偿还到2019年1月，共计偿还210万元，一审法院对于还款期间超出月息1.5%的部分认定按照月息2%扣除是违反公平原则的，因为从第二个月开始每月都会产生扣除或抵顶本金的情况，一共14个月的期间，应当对多偿还的部分逐月扣除。原审判决的计算方法违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》抵顶和减少利息的规定。因借款合同约定的借款期间为一个月，约定利息为月息1.5%，从第二个月起一致持续到2019年1月，虽然没有签订新的借款合同，但是恒瑞源典当公司一直接受阳光换热公司每月14万元的还款，其中含有合同约定的每月1.5%的利息，根据法律规定，属于合同到期以后，一方继续履行合同，一方接受的，视为事实合同。因此自2017年11月至2019年1月期间双方原合同继续履行，而且对月利1.5%没有任何变更，这段时间的利息应当按照月利1.5%计算，而不应认定为2分利。因双方没有约定逾期还款的利息，在诉讼之前又没有中断还款，按照公平原则，应当按照原合同1.5%支付利息。担保费和律师费是约定到上诉人与恒瑞源典当公司的借款合同中，还是约定到阳光换热公司、上诉人与长春市恒瑞银投资咨询有限公司的投资咨询服务协议中需要进一步确认，按照合同相对性原则，确认接受担保费、律师费合同的签订者应作为承担该笔费用的主体。本案涉及套路贷及虚假诉讼。上诉人与阳光换热公司手中没有任何合同文本及原件。恒瑞源典当公司以长春市恒瑞银投资咨询有限公司与上诉人签订投资咨询服务协议的名义，在正式借款合同之外，额外收取月2.5%的费用，并在诉讼过程中隐瞒事实真相，提起虚假诉讼，意图增加上诉人的负担。按照规定，表面上制定多个合法的法律文书，规避自己收取高利贷的实际状况，然后提起虚假诉讼，意图获得更多非法诉讼利益，属于套路贷。原审法院应当移送公安机关立案侦查，一审法院没有移送，存在适用法律错误。被上诉人恒瑞源典当公司二审辩称，双方签订合同后，恒瑞源典当公司共向二上诉人支付借款350万元，而后二上诉人当月依据约定支付给恒瑞源典当公司14万元利息，并不存在砍利息的问题，因此借款本金应以350万元来计算，二上诉人第二个关于利息计算，因为原审当中恒瑞源典当公司提供证据借款合同及投资咨询服务协议分别约定了月利率1.5%、月利率2.5%，原审法院认定了这两个月利率都是本案借款本金的利息，也就是说本案双方约定的月利率是4%,二上诉人也是按照这个约定即4%实际支付的利息，那么依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，已经支付的利息按照法律规定按照月利率3%保护，未支付的利息按照法律规定按照月利率2%保护，二上诉人从2019年1月7日开始到给付之日应该按照月利率2%支付利息，因此二上诉人按照1.5%利息还款不成立。原审判决认定事实及适用法律准确，应驳回上诉，维持原判。原审被告阳光换热公司二审述称，同意上诉人的上诉意见。本院二审审理查明的事实与原审判决认定的事实一致。本院认为，二上诉人提出，借款人实为阳光换热公司，二人只是顶名签订借款合同，但张迎久用其个人的银行账户接收了恒瑞源典当公司向其交付的借款本金，从阳光换热公司出具的股东会决议内容中也载明了本案争议的借款系张迎久借款。张迎久、何艳凤系夫妻关系，共同在借款合同上签字并由张迎久接收了借款，原审判决认定张迎久、何艳凤系本案借款人并无不当。关于借款是否存在砍头息的情况，二上诉人提出，2017年10月16日借款当日，向恒瑞源典当公司、案外人长春市恒瑞银投资咨询有限公司支付的2笔共计14万元属于砍头息，应当在本案以及蒋喜成、杨玉杰案件、杨显明、张亚茹案件的借款本金总额350万元中予以扣减。原审时阳光换热公司提供的银行凭证显示，在出借款项的当天，即2017年10月16日，恒瑞源典当公司收到14万元，恒瑞源典当公司自认该14万元是本案以及蒋喜成、杨玉杰案件、杨显明、张亚茹案件共计三笔总额为350万元借款的一个月的利息。综合14万元款项的偿还时间、各方当事人的陈述，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”之规定，恒瑞源典当公司在出借款项的当日即向借款人收回14万元利息，即三个案件的借款人张迎久、何艳凤、蒋喜成、杨玉杰、杨显明、张亚茹并未实际占用该14万元资金，该14万元应当从三个案件所涉及的350万元借款本金总额中予以扣除，因本案借款为95万元，按照比例扣减后，本案实际出借的本金数额应为91.2万元[95万元-（95万元÷350万元）×14万元]。关于本案借款利息应当如何计算并抵扣本金，二上诉人提出，应按合同约定的借期内利息月利率1.5%计算利息，并对已经偿还的超出月利率1.5%的部分逐月抵扣借款本金，恒瑞源典当公司不予认可，并提出已经支付的利息按照法律规定按照月利率3%保护，未支付的利息按照法律规定按照月利率2%保护，二上诉人从2019年1月7日开始到给付之日应该按照月利率2%支付利息。各方当事人均认可，每月偿还的14万元系针对包含本案在内的3笔共计350万元借款向恒瑞源典当公司进行的还款，案外人长春市恒瑞银投资咨询有限公司于2019年4月4日出具的情况说明也载明：“至2019年1月止共计收到1312500元，为受恒瑞源典当公司指示收取的蒋喜成、杨玉杰、杨显明、张亚茹、张迎久、何艳凤、阳光换热公司拖欠恒瑞源典当公司欠款的利息”。故对于还款数额是否超过法律规定的上限、是否应当冲抵本金以及冲抵本金的数额如何计算，应当依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、三十一条之规定，已经偿还的利息超过年利率36%上限的依法冲抵借款本金。上诉人二审时承认，2018年6月16日的7万元还款和2018年7月5日的7万元还款是针对2018年7月份所还的款项，2018年10月15日的7万元还款和2018年11月1号的7万元还款是针对2018年11月份所还的款项。经过逐月冲抵本金，三案的尚欠借款本金总额为269.216093万元（四舍五入至人民币计量单位：分），具体到本案当中，尚欠借款本金为73.072939万元[（91.2万元÷336万元）×269.216093万元]，而原审判决所认定的本案尚欠借款本金数额为660250元，该数额低于依照司法解释规定冲抵之后的数额，不损害二上诉人的合法利益，因此，上诉人提出原审判决认定的尚欠借款本金数额过高，缺乏事实及法律依据，依法不能得到保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持”。二上诉人与恒瑞源典当公司在借款合同中除约定了借款期限内的利息外，还约定了逾期还款应当按照借款总额的20%向恒瑞源典当公司支付违约赔偿，每逾期一日按借款总额的2‰支付迟纳金，现二上诉人未按期、足额偿还借款，依照上述司法解释的规定，恒瑞源典当公司有权要求二上诉人按照年利率24%的标准支付逾期利息，原审判决对此予以保护符合司法解释规定，并无不当。关于律师代理费、担保费的负担，二上诉人与恒瑞源典当公司签订的借款合同中约定，未按期还款，由二上诉人赔偿恒瑞源典当公司追讨债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、评估费、律师代理费等。因此，原审判决判令二上诉人承担律师代理费、担保费并无不当。关于本案是否存在套路贷、虚假诉讼等情形，二上诉人已经实际收到了恒瑞源典当公司交付的借款且借款到期后未清偿完毕，经审查亦未发现恒瑞源典当公司存在涉嫌刑事犯罪的线索，原审法院未予移送并无不当。二上诉人也未提供证据证明恒瑞源典当公司存在违规出借款项的行为，故二上诉人的上述理由均不能成立。综上，原审判决已经充分保护了二上诉人作为借款人的合法利益，因此，二上诉人的上诉主张不能得到支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10810元由上诉人张迎久、何艳凤负担。本判决为终审判决。审判长  梁欣华审判员  罗惠元审判员  刘晓希二〇一九年十二月二十五日书记员  王一安附：三个案件已付超额利息冲抵本金明细表1份—18——2—