江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初6884号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市西湖区子安路88号二楼南昌招行个贷中心。负责人：陈磊，该分行行长。委托诉讼代理人：江洋，男，该行员工。被告：黄国华，男，1971年4月5日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：刘静，女，1982年1月21日生，汉族，住江西省南昌市青山湖区。被告：万小华，男，1971年3月5日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告黄国华、刘静、万小华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托诉讼代理人江洋到庭参加诉讼，被告黄国华、刘静、万小华经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行提出如下的诉讼请求：1、判令解除原告与被告黄国华、刘静达成的编号为：791084019147的《个人授信协议》；编号为：8170508832013的《个人贷款借款合同》；2、判令被告黄国华、刘静向原告归还借款本金386634.18元及支付利息16913.75元（含罚息、复息，暂计算至2019年4月15日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的相关费用，诉讼请求金额为403547.93元；3、判令万小华对以上债务承担共同还款责任；4、判决拍卖、变卖被告黄国华、刘静所有的位于南昌市青云谱区抚河南路291号上林春天花园6栋4单元201室（第2层）房屋依法拍卖、变卖处理，所得价款由原告在借款本金及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；5、有关本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年1月22日，原告与被告黄国华、刘静签订《个人授信协议》一份，约定：1、原告向被告提供人民币2120000元可循环授信额度；2、授信期间为60个月。2017年3月7日，原告与被告黄国华、刘静签订《个人授信展期协议书》，约定：延长使用《个人授信协议》项下授信额度，金额为520000元，授信期间展期到2023年1月22日。2013年1月22日，被告黄国华、刘静与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定黄国华、刘静所有的位于南昌市青云谱区抚河南路291号上林春天花园6栋4单元201室（第2层）房产就银行授信产生的债务进行最高额抵押担保。2017年4月7日，原告与被告黄国华、刘静签订《个人贷款借款合同》，约定：1、原告向被告提供人民币500000元贷款；2、贷款期限为68个月；3、利率为年利率6.37%；4、借款人未按时足额偿还贷款的，加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2015年4月8日，被告万小华签订了共同还款承诺书。2017年5月18日，原告向被告如约发放了金额为500000元的贷款。被告未能如期归还本息，截止到2019年4月15日，被告欠本金386634.18元，欠息16913.75元。原告经多次催收，但被告仍未还款，原告为维护自身的合法权利，特向法院提起诉讼。原告招商银行南昌分行提供如下证据：证据一、原告的营业执照、法定代表人身份证明及各被告身份证复印件各一份。证明：原告及各被告民事主体身份；证据二、《个人授信协议》、《个人授信展期协议书》各一份。证明：1、原告向被告提供人民币2120000元可循环授信额度；2、授信期间为60个月，从2013年1月22日至2018年1月22日；3、2017年3月7日双方签订《个人授信展期协议书》，约定：延长使用《个人授信协议》项下授信额度，金额为520000元，授信期间展期到2023年1月22日；证据三、《个人授信最高额抵押合同》及相应他项权证各一份。证明：1、黄国华、刘静所有的位于南昌市青云谱区抚河南路291号上林春天花园6栋4单元201室房产就上述授信协议产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围为本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等；证据四、《共同还款承诺书》一份。证明：2015年4月8日，被告万小华签订了共同还款承诺书，承诺对上述《个人授信协议》项下的债务承担共同还款义务；证据五、《个人贷款借款合同》及相应《借款借据》各一份。证明：1、原告向被告提供人民币500000元贷款，贷款期限为68个月，从2017年5月17日到2023年1月17日，利率为年利率6.37%，借款人未按时足额偿还贷款的，加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；2、2017年5月18日，原告向被告如约发放了金额为500000元的贷款，到期日为2023年1月18日；证据六、利息清单一份。证明：截止到2019年11月28日，被告尚欠借款本金335132.99元、利息（含罚复息）32932.88元，应计算至被告实际清偿完毕全部债务之日为止。被告黄国华、刘静、万小华未到庭答辩，亦未向本庭提供证据。本院查明的事实：一、2013年1月22日，原告与被告黄国华、刘静签订编号为791084019147《个人授信协议》，约定：1、原告向被告提供人民币2120000元可循环授信额度；2、授信期间为60个月，从2013年1月22日至2018年1月22日。2017年3月7日。原告与被告黄国华、刘静签订编号为791084019147《个人授信展期协议书》，约定：延长原告与被告黄国华、刘静签订的编号为791084019147的《个人授信协议》，协议项下授信额度金额为520000元，授信期间展期到2023年1月22日。二、同日，被告黄国华、刘静作为房产所有人与原告签订了《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、黄国华、刘静所有的位于南昌市青云谱区抚河南路291号上林春天花园6栋4单元201室（第2层）房产就银行授信产生的债务行最高额抵押担保；2、担保范围为本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。该房产已办理抵押登记。三、2017年4月7日，原告与被告黄国华、刘静签订编号为8170508832013的《个人贷款借款合同》，约定：1、原告向被告提供人民币500000元贷款；2、贷款期限为68个月，从2017年5月17日到2023年1月17日；3、利率为年利率6.37%；4、还款方式为等额本息；5、借款人未按时足额偿还贷款的，加收50%罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。四、2015年4月8日，被告万小华签订了《共同还款承诺书》，承诺对原告与被告黄国华、刘静签订编号为791084019147《个人授信协议》项下的债务承担共同还款义务。五、2017年5月18日，原告向被告如约发放了金额为500000元的贷款，到期日为2023年1月18日。被告未能如期归还本息，截止到2019年11月28日，被告共尚欠借款本金335132.99元、利息（含罚复息）32932.88元。原告为维护自身的合法权利，特向法院提起诉讼，请求支持如前诉请。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信展期协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告黄国华、刘静向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告黄国华、刘静归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止到2019年11月28日，被告尚欠借款本金335132.99元，利息、罚息、复息32932.88元，本院予以确认。原告要求被告万小华对上述债务承担共同还款责任，因被告万小华向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述债务承担共同还款责任，故对原告该项诉请，本院予以支持。原告要求解除与被告签订的《个人授信协议》及项下《个人贷款借款合同》，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置被告的抵押物，并优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告诉请的实现债权的费用，因原告未提交证据予以佐证，本院不予支持。被告黄国华、刘静、万小华经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告黄国华、刘静于2013年1月22日签订编号为791084019147的《个人授信协议》和2017年4月7日签订的编号为8170508832013的《个人贷款借款合同》。二、被告黄国华、刘静、万小华于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金335132.99元及利息、罚息、复息（截止2019年11月28日为32932.88元，自2019年11月29日起至给付借款之日止，以双方合同约定计付）。三、若被告黄国华、刘静、万小华未按期履行上述付款义务，则拍卖、变卖被告黄国华、刘静所有的位于南昌市青云谱区抚河南路291号上林春天花园6栋4单元201室的房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费7354元，由三被告承担，限随上述款项一并偿付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈志强人民陪审员  熊小辉人民陪审员  涂国平二〇一九年十二月十六日书 记 员  陶志明