广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初1984号原告：吴湛阳，女，汉族，住湛江市霞山区。被告：蔡秀娟，女，汉族，住湛江市霞山区。原告吴湛阳与被告蔡秀娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告吴湛阳到庭参加诉讼，被告蔡秀娟经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告吴湛阳向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还欠款89000元；2、判令被告偿还欠款利息180140元，计至款项还清之日止（暂计第一笔借款利息至2019年7月21日，合计14000元；暂计第二笔欠款利息至2019年7月26日，合计166140元）；3、判令本案诉讼费用由被告承担。原告于2019年8月7日变更第2项诉讼请求为：判令被告偿还欠款利息23360元，计至款项还清之日止（暂计第一笔借款利息至2019年7月21日，合计14000元；暂计第二笔欠款利息至2019年7月22日，合计9360元）。事实和理由：被告向原告借款两笔共计90000元，其中第一笔借款发生于2018年10月21日，被告因需要资金周转，以自有房屋房产证作抵押，向原告借款50000元，约定借款期限三个月，利息按月利率4%计算。同日，原告以现金方式交付被告50000元。其后，原告只收到4000元利息，剩余50000元借款本金及截至2019年7月21日的利息14000元被告未支付。2018年10月22日，被告再次向原告借款，双方约定借款金额以银行转账、微信转账为准，按日计息，随借随还，三日以上为一周期，2018年10月21日至2019年1月20日期间有效。原告于2018年10月23日借给被告40000元，约定日利率1.2%。原告扣除利息4800元后，通过银行转账的方式向被告交付35200元。被告于2018年11月22日偿还本金1000元，此后被告以各种理由拖延不还。目前，原告收到被告支付的第二笔借款的利息11800元，剩余借款本金39000元及截至2019年7月22日的利息9360元未支付。原告多次向被告追讨未果，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告蔡秀娟既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见或证据。原告围绕诉讼请求向本院提交了身份证复印件、《借据》《借条》、中国农业银行个人明细对账单、微信记录等证据，结合原告的陈述，本院对上述证据的合法性、真实性及与待证事实的关联性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月21日，被告向原告出具一份《借条》。其中载明：因被告需要，向原告申请借款，并以自有房屋房产证（房产证号为：粤房地产证湛江ＣＱ字第××号）作为抵押物，被告向原告借款50000元，借款期限3个月，自2018年10月21日至2019年1月20日，于2019年1月20日还清，利息按月利率4%计算。同日，被告将抵押的房地产权证交原告保管，但未办理抵押登记。原告向被告交付50000元借款时，即要求被告支付2000元利息。被告于2018年11月21日向原告支付利息2000元。2018年10月22日，被告再次向原告提出借款请求，并与原告约定，借款金额以实际交付为准，被告为此出具一份《借据》，其中载明：被告向原告申请借款，以银行、微信转账金额为准，按日计息，随借随还，三日以上为一周期，每次借后需还款再借下次，2018年10月21日至2019年1月20日期间有效。次日，被告同意向原告出借40000元。双方约定借款期限为20日，利息按日利率1.2%计算，交付的本金先预扣10日利息4800元。10月23日，原告通过中国工商银行账户向被告转账35200元。被告于11月3日向原告支付该笔借款的利息4800元，并于11月21日偿还借款本金1000元。两笔借款到期后，被告未向原告归还借款本金及支付利息，原告经追讨未果，遂诉至本院请求处理。本院认为，本案为民间借贷纠纷。被告向原告借款未予归还的事实，有《借条》《借据》、对账单、微信记录及当事人的陈述予以证实，本院予以确认。关于涉案借款本金的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，原告于2018年10月21日向被告出借50000元时即要求被告支付该月利息2000元，属于变相先扣除利息，故应认定被告实际收到的48000元为借款本金。被告于2018年10月23日向原告借款40000元，原告预扣10日利息4800元，依法应认定原告向被告交付的35200元为出借本金。关于被告尚欠原告借款本金的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，当事人约定的借款利率超过年利率36%的利息部分约定无效，两笔借款约定的利率均超过法律规定的限度，因此，原告收取的利息中，超过年利率36%的利息部分，应当自借款本金中予以扣减。被告于2018年11月21日支付利息2000元时，借款本金48000元产生的自然债务利息为1440元（48000×36%÷360×30），即被告尚欠原告第一笔借款本金47440元[48000-(2000-1440）]。2018年11月3日支付第二笔借款的利息4800元，12天产生的自然债务利息为422.4元（35200×36%÷360×12），即自2018年11月4日起，被告尚欠原告的借款本金为30822.4元[352000-（4800-422.4）]。被告于11月21日又偿还本金1000元，则自该日起本金为29822.4元。截至原告起诉时，被告尚欠原告借款本金77262.4元（47440+29822.4）。原告请求被告返还借款本金89000元，超过部分，本院不予支持。关于借款利息和逾期利息如何计算的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”及第二款第（二）项“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，当事人约定借款利率均超过法律规定的限度，本院依法按年利率24%计算借款期限内的利息及逾期利息。第一笔借款的逾期利息，以借款本金47440元为基数，自2018年11月22日起按年利率24%计算至借款清偿之日止。第二笔借款2018年11月4日至2018年11月21日的逾期利息计算为369.9元（30822.4×24%÷360×18），自2018年11月22日起至借款清偿之日止的逾期利息，以借款本金29822.4元为基数，按年利率24%计算。本院对原告超过法律规定的利息请求予以驳回。被告蔡秀娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十九条第一款、第二款第（二）项的规定，判决如下：一、被告蔡秀娟应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告吴湛阳返还借款本金77262.4元及支付截至2018年11月21日的利息369.9元，并自2018年11月22日起，以借款本金77262.4元为基数，按年利率24%计算至借款清偿之日止；二、驳回原告吴湛阳的其他诉讼请求。如果未按照判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2547.2元（原告已预付5337.1元），由被告蔡秀娟负担2049.86元，原告吴湛阳负担497.34元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  蔡 毅人民陪审员  陈妹仔人民陪审员  周永胜二〇一九年十二月二十七日法官助理胡萍书记员陈灏附：相关法律规定及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。