辽宁省本溪市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）辽05刑终124号 原公诉机关本溪市明山区人民检察院。 上诉人（原审被告人）沈火元，男，1962年1月11日出生，汉族，捕前住江苏省溧阳市。因涉嫌犯骗取贷款罪，经本溪市人民代表大会常务委员会许可，于2017年6月16日被本溪市公安局刑事拘留，于2017年7月4日被取保候审；经本溪市明山区人民检察院决定，于2018年3月20日被本溪市公安局明山分局执行取保候审；经本溪市明山区人民法院决定，于2019年6月27日被本溪市公安局明山分局执行逮捕。现羁押于本溪市看守所。 辩护人沈延志、姜君秋，均系辽宁湘辉律师事务所律师。 原审被告单位本溪盛开机械制造有限公司（原本溪兴盛铸业有限公司），单位地址本溪市南芬区，法定代表人沈火元。 原审被告单位本溪新兴盛机械制造有限公司（原本溪新兴盛铸造有限公司），单位地址本溪市南芬区，法定代表人沈火元。 以上二原审被告单位诉讼代表人周其军，男，1984年10月12日出生，汉族，现住本溪市明山区。 本溪市明山区人民法院审理本溪市明山区人民检察院指控被告单位本溪盛开机械制造有限公司、被告单位本溪新兴盛机械制造有限公司、被告人沈火元犯骗取贷款罪一案，于2019年9月2日作出（2018）辽0504刑初109号刑事判决。原审被告人沈火元不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问上诉人，听取辩护人的辩护意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。 原判认定，被告人沈火元于2014年1月7日至2015年12月30日间，以本溪兴盛铸业有限公司、本溪新兴盛铸造有限公司及个人名义，隐瞒事实真相，虚构贷款用途及交易对手合同、贷款人支付方，以本溪新兴盛铸造有限公司、本溪兴盛铸业有限公司、沈某、章某、沈火元、王某4、江苏兴盛重工有限公司股权等作为信誉担保、资产抵押、股权质押等方式，先后12次违法从本溪禾丰镇银行股份有限公司（以下简称“禾丰镇银行”）贷款共计6580万余元，取得贷款后擅自改变贷款用途，将以上贷款大部分用于偿还其他银行债务、个人债务等。经查，被告人沈火元另外欠其他外债3亿余元，名下资产多次被抵押、查封、冻结，在经过转贷、整合转贷、展期等方式后，上述涉案银行贷款到期后至案发仍未能偿还，造成禾丰镇银行重大损失。 一、被告人沈火元于2014年1月7日，以本溪新兴盛铸造有限公司的名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，该笔贷款于2015年1月7日转贷，2016年7月5日展期到期后仍未能偿还。 二、被告人沈火元于2014年2月11日，以本溪兴盛铸业有限公司的名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，该笔贷款于2015年2月10日转贷，2017年2月3日展期到期后仍未能偿还。 三、被告人沈火元于2014年4月3日，以本溪兴盛铸业有限公司的名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，该笔贷款于2014年9月26日转贷。 被告人沈火元于2014年4月9日，以本溪新兴盛铸造有限公司的名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，该笔贷款于2014年9月26日转贷。 被告人沈火元于2015年3月26日，将上述两笔贷款整合为一笔，以本溪兴盛铸业有限公司名义，以本溪新兴盛铸造有限公司、沈某、章某共同担保方式转贷，2017年3月24日展期到期后仍未能偿还。 四、被告人沈火元于2014年4月3日，以本溪新兴盛铸造有限公司名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，该笔贷款于2015年9月26日转贷到期后仍未能偿还。 五、被告人沈火元于2014年4月9日，以本溪兴盛铸业有限公司的名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，该笔贷款于2014年9月26日转贷。 被告人沈火元于2015年1月4日，以个人名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款600万元，用于偿还与李敬杰之间的债务。 被告人沈火元于2015年12月30日，将上述两笔贷款整合为一笔，以个人名义，利用本溪新兴盛机械制造有限公司、本溪盛开机械制造有限公司、沈某、章某共同担保方式转贷，到期后仍未能偿还。 六、被告人沈火元于2015年1月4日，以本溪兴盛铸业有限公司名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款1000万元，该笔贷款于2016年6月29日展期到期后仍未能偿还。 七、被告人沈火元于2015年1月9日，以本溪兴盛铸业有限公司名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款200万元，该笔贷款于2015年2月9日转贷，于2016年6月29日展期到期后仍未能偿还。 八、被告人沈火元于2015年6月4日，以本溪新兴盛机械制造有限公司名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行卧龙支行贷款600万元，于2016年6月3日到期后仍未能偿还。 九、被告人沈火元于2015年6月5日，以本溪盛开机械制造有限公司名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行卧龙支行贷款1000万元，于2016年6月3日到期后仍未能偿还。 十、被告人沈火元于2015年12月30日，采用上述手段，骗取禾丰镇银行卧龙支行贷款180万元，该笔贷款于2016年12月30日到期后仍未能偿还。 原判认定上述事实的证据有：案件来源及归案经过、居民户口信息表、公司工商档案、贷款相关手续、禾丰镇银行电汇凭证、银行账户交易明细、民事判决书、电话查询记录及情况说明等相关书证；证人姜某1、王某1、鄂某、姜某2、李某等人的证言；被告人沈火元的供述等证据，被告人沈火元在开庭审理过程中亦无异议。 原审法院认为，被告单位本溪盛开机械制造有限公司、本溪新兴盛机械制造有限公司、被告人沈火元无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应依法处罚。公诉机关指控罪名成立。二被告单位及被告人沈火元自愿认罪，如实供述自己的罪行，均可以从轻处罚。原审法院视本案具体情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款之规定，认定被告单位本溪盛开机械制造有限公司、本溪新兴盛机械制造有限公司、被告人沈火元均犯骗取贷款罪，判处被告单位本溪盛开机械制造有限公司罚金人民币三百万元，判处被告单位本溪新兴盛机械制造有限公司罚金人民币二百万元，判处被告人沈火元有期徒刑五年六个月（刑期自2019年6月27日起至2024年12月7日止），并处罚金人民币二百万元，责令被告单位本溪盛开机械制造有限公司退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币二千七百万元、退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司卧龙支行人民币一千万元，责令被告单位本溪新兴盛机械制造有限公司退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币一千万元、退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司卧龙支行人民币六百万元，责令被告人沈火元退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币一千一百万元、退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司卧龙支行人民币一百八十万元。罚金均于判决生效后第二日起三个月内缴纳。 上诉人沈火元提出的上诉理由及其辩护人提出的辩护意见是：沈火元主观上没有骗取贷款的故意，沈火元及其企业取得贷款并不是实施欺骗行为取得了贷款，是在银行工作人员明知的情况下以虚假购销合同取得贷款的行为，不构成骗取贷款罪；沈火元及其企业归还禾丰镇银行利息八百多万元，应从犯罪数额中扣除；沈火元个人贷款总计780万元，非一审认定的1280万元；沈火元到案后主动、如实交代罪行，具有坦白情节，当庭认罪、真诚悔罪，素无前科劣迹，系偶犯、初犯，原判量刑过重，应对其减轻罚或判处缓刑。 经审理查明： 上诉人沈火元于2014年1月7日至2015年12月30日间，由其决定，先后以其为法定代表人并实际经营的本溪兴盛铸业有限公司（后更名为本溪盛开机械制造有限公司）、本溪新兴盛铸造有限公司（后更名为本溪新兴盛机械制造有限公司）及个人为借款人，隐瞒合同相对方真实身份等真相，虚构贷款用途，多次以欺骗手段从本溪禾丰镇银行股份有限公司（以下简称“禾丰镇银行”）贷款共计4796万余元，取得贷款后擅自改变贷款用途，将贷款大部分用于偿还其他银行债务和个人债务等。另查，上诉人沈火元欠其它外债3亿多元，名下资产多次被抵押、查封、冻结，在经过转贷、整合转贷、展期等方式后，上述涉案银行贷款到期后至案发仍未能偿还，造成禾丰镇银行重大损失。具体骗取贷款事实是： 一、上诉人沈火元于2014年1月7日，以本溪新兴盛铸造有限公司为借款人，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，于2015年1月7日转贷，2016年7月5日展期到期后仍未能偿还。 二、上诉人沈火元于2014年2月11日，以本溪兴盛铸业有限公司为借款人，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，于2015年2月10日转贷，2017年2月3日展期到期后仍未能偿还。 三、上诉人沈火元于2014年4月3日，以本溪兴盛铸业有限公司为借款人，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，于2014年9月26日转贷。 上诉人沈火元于2014年4月9日，以本溪新兴盛铸造有限公司为借款人，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，于2014年9月26日转贷。 上诉人沈火元于2015年3月26日，将上述两笔贷款整合为一笔，以本溪兴盛铸业有限公司为借款人，以本溪新兴盛铸造有限公司、沈某、章某共同担保方式转贷，2017年3月24日展期到期后仍未能偿还。 四、上诉人沈火元于2014年4月3日，以本溪新兴盛铸造有限公司为借款人，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，于2015年9月26日转贷到期后仍未能偿还。 五、上诉人沈火元于2014年4月9日，以本溪兴盛铸业有限公司为借款人，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款500万元，于2014年9月26日转贷。 上诉人沈火元于2015年1月4日，以个人名义，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款600万元，用于偿还与李敬杰之间的债务。 上诉人沈火元于2015年12月30日，将上述两笔贷款整合为一笔，以个人名义，利用本溪新兴盛机械制造有限公司、本溪盛开机械制造有限公司、沈某、章某共同担保方式转贷，到期后仍未能偿还。 六、上诉人沈火元于2015年1月4日，以本溪兴盛铸业有限公司为借款人，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款1000万元，于2016年6月29日展期到期后仍未能偿还。 七、上诉人沈火元于2015年1月9日，以本溪兴盛铸业有限公司为借款人，采用上述手段，骗取禾丰镇银行贷款200万元，偿还4万元本金，于2015年2月9日转贷，于2016年6月29日展期到期后仍未能偿还196万元。 上诉人沈火元经侦查机关电话传唤后主动到案，如实供述了其个人及以其为法定代表人的本溪兴盛铸业有限公司、本溪新兴盛铸造有限公司的犯罪事实。 本院认定上述事实的证据有： 一、书证材料 1.本溪市公安局户籍证明、电话查询记录，证明上诉人沈火元个人信息及已满刑事责任年龄、无前科劣迹情况。 2.本溪市公安局出具的案件来源及抓捕经过、本溪市人大常委会关于许可对本溪市第十五届人大代表沈火元采取刑事强制措施的批复，证明案件来源和抓捕经过。2016年12月5日9时许，本溪市公安局接到本溪禾丰镇银行股份有限公司报案，称本溪兴盛铸业有限公司、本溪新兴盛铸造有限公司及以上两家企业法人沈火元个人从2014年开始利用虚构贷款用途等方式，先后从其行贷款10笔，合计贷款6576万余元，2017年3月25日前全部逾期未还，并欠利息1200余万元，给银行造成巨大经济损失。该局受案调查发现沈火元有骗取贷款嫌疑，于2017年5月26日对该案立案侦查。2017年6月16日10时许，该局将沈火元电话传唤至本溪市公安局“10.21”专案组接受讯问，沈火元到案后对其及其企业骗取贷款的犯罪事实供认不讳。 3.禾丰镇银行出具的情况说明，证明上诉人沈火元贷款数额情况。 4.本溪市公安局统计的犯罪事实表格、贷款转贷合并表、贷款资金流向表，证明上诉人沈火元及原审被告单位本溪盛开机械制造有限公司、本溪新兴盛机械制造有限公司骗取贷款的数额、转贷情况和资金流向情况。 5.《中华人民共和国商业银行法》（2015年修正）、中国银行行业监督管理委员会银监发【2007】5号《关于印发的通知》《村镇银行管理暂行规定》《本溪禾丰镇银行股份有限公司2014年规章制度》《本溪禾丰镇银行股份有限公司业务制度》、情况说明等，证明村镇银行贷款制度规定情况。 6.上诉人沈火元及其企业民间借贷纠纷民事判决书、民事调解书、民事裁定书17份及表格，证明上诉人沈火元及其企业外欠款13614.14万元；上诉人沈火元及其企业欠外债的部分法律文书及情况说明，证明沈火元及其企业外欠债约2.4亿元外债情况；上诉人沈火元与段某、贺某的还款协议书、判决书，证明沈火元同意将本溪新兴盛机械制造有限公司经营权及公司生产设备、厂房、房屋等无偿提供给段、贺二人使用，所得纯利润作为还款资金，债务标的本金3868万元。以上证据证明上诉人沈火元及其企业所欠外债约4亿多元情况。 7.上诉人沈火元名下企业、公司的档案、银行账号、资金明细及会计、司机等人用于公司的银行账号、资金交易明细，证明上诉人沈火元实际经营企业情况、开户情况、资金交易明细情况。 8.与上诉人沈火元及其企业有关联交易的银行账号、资金交易明细，证明贷款资金流向情况。上诉人沈火元及其名下企业在禾丰镇银行所贷资金，基本转到第三方支付的溧阳中亚公司账号，但该公司实际控制人也是沈火元，没有全部用于借款合同约定的购买原材料及流动资金，大量资金用于偿还其他债务。 9.上诉人沈火元及其企业在本溪禾丰镇银行的贷款相关手续，有贷款申请报告、借款合同、借款保证合同、购销合同、订购合同、本溪禾丰镇银行贷款发放业务凭证、信贷业务档案材料等，证明沈火元及其企业在禾丰镇银行贷款情况。 10.关于上诉人沈火元及其企业江苏兴盛重工有限公司目前资产状况及情况说明，证明该企业资产情况。 二、证人证言 1.证人王某1（原禾丰镇银行卧龙支行行长）证言，证实：2015年6月4日本溪市新兴盛机械制造有限公司、2015年6月5日本溪盛开机械制造有限公司分别在禾丰镇银行卧龙支行抵押贷款600万元、1000万元是总行交代给卧龙支行办理的。贷款卷宗上的最终审核是其，但是最终的划款审批权在总行行长王慧东手里。600万元贷款的抵押物是新兴盛机械制造有限公司的机械设备。2015年12月30日沈火元以个人名义在禾丰镇银行卧龙支行贷款180万元其知情。2015年底沈火元在其行的很多贷款面临转贷，但是由于沈火元当时资金周转出现困难，没办法把之前的欠息还上，无法转贷，这样大峪总行行长王慧东指示卧龙支行给沈火元贷款180万元用于偿还之前贷款的欠息，以方便之前贷款的转贷，其就按照王慧东的指示把这笔贷款给做了。贷款的最终放款权限在王慧东手里。这笔180万的贷款当时做了一个假的委托支付，其实是把钱全部转到王某3的卡里，然后王某3把160万元转到沈火元在大峪总行的账户，用于偿还之前的利息了，王某3卡里剩下的20万元用于偿还180万元利息了。这件事是王慧东和其说的，就是为总行转贷需要而做的这笔贷款。总行把这三笔贷款给卧龙支行操作就是为了给卧龙支行一些业绩，也是为了平衡两家支行的业务量。王某3是沈火元的司机。 2.证人姜某1（禾丰镇银行贷款清收小组职员）证言，证实：其在禾丰镇银行贷款清收小组工作，2010年12月30日至今一直在禾丰镇银行从事贷款发放工作。沈火元和名下企业在其行办理过贷款，当时是其给办理的。经其办理的关于沈火元的贷款一共有7笔，后期其还了解到沈火元在卧龙支行还有三笔贷款，沈火元在其行一共有10笔贷款，本金合计6580万元，目前都处于到期未结清，欠息的状态。第一笔是以本溪市兴盛铸业有限公司的名义贷款的，贷款金额是1000万元，贷款时间是2015年1月4日，贷款方式是保证贷款，保证人是本溪市新兴盛铸造有限公司，沈某，章某。当时贷款用途是企业需要流动资金购买原材料，沈火元向其行提交的购货合同是购买焦炭2万吨，单价820元/吨，合同金额1640万元，没有发票，贷款下放后受托支付到溧阳市中亚物资有限公司。这笔贷款于2015年12月31日到期。第二笔是以本溪市兴盛铸业有限公司的名义贷款的，金额为500万元，贷款时间是2014年1月7日，贷款方式是保证贷款，保证人是本溪新兴盛铸造有限公司，沈某，章某，贷款用途是流动资金，贷款下放后受托支付到溧阳市中亚物资有限公司。这笔贷款于2015年1月7日转贷，于2016年1月7日到期。第三笔贷款是以本溪市兴盛铸业有限公司的名义贷款的，金额是200万元，放款时间为2015年1月9日，贷款形式是信用贷款，当时申请的贷款用途是流动资金贷款，用于购买原材料，向其行提交的购货合同是购焦炭2万吨，单价820元/吨，合同金额1640万元，贷款下放后受托支付到溧阳市中亚物资有限公司。这笔贷款于2015年2月9日转贷，于2016年2月9日到期。第四笔贷款是以本溪市兴盛铸业有限公司的名义贷款的，金额是500万元，放款时间是2014年2月11日，贷款形式是保证贷款，保证人是沈某、章某。当时申请的贷款用途是流动资金贷款，用于购原材料，贷款下放后受托支付到溧阳市中亚物资有限公司，这笔贷款于2015年2月10日转贷，于2016年2月10日到期。第五笔贷款目前贷款金额为1000万，由2014年4月3日贷款500万元，2014年4月9日贷款500万转贷整合而来。这两笔贷款于2015年3月26日整合转贷于2016年3月26日到期。第六笔贷款是以本溪新兴盛铸造有限公司名义贷款的，金额为500万元，贷款日期是2014年4月3日，贷款形式是保证贷款，保证人是本溪市兴盛铸业有限公司，沈某，章某。贷款用途是流动资金贷款，当时向其提供的合同是购废钢3500吨，单价3020元/吨，合计1057万元，贷款500万下放后受托支付到溧阳市中亚物资有限公司，于2014年9月26日转贷，于2015年9月26日到期。第七笔贷款是以沈火元名义贷款的，合计本金1100万元，由2015年1月4日沈火元贷款600万元和2014年4月9日本溪新兴盛铸造有限公司贷款500万整合而来，于2015年12月30日整合转贷，于2016年12月30日到期。这几笔贷款到期后没有偿还本金和利息。 3.证人李某证言，证实2014年其朋友王某1联系其说沈火元需要流动资金周转，要向其借1000万元，之后其与沈火元见面谈的借1000万元钱用3个月，利息是每月5分，后来其就借给沈火元1000万元。沈火元还钱是通过银行转账给赵玲玲和李敬杰卡的方式，赵玲玲卡里转了400万，分两次转的，每次都是200万，李敬杰卡里转了600万元。因为赵玲玲和李敬杰的银行卡都在其手里，平时用她俩的银行卡办理业务，所以钱就转到她俩卡里。赵玲玲兴业银行卡号是62×××10，李敬杰兴业银行卡号是62×××19。 薛力嘉是其外甥，2014年4月9日江苏兴盛重工有限公司给薛力嘉汇了200万元钱是沈火元欠其的钱。因当时沈火元向其借钱时其是用薛力嘉的银行卡把钱汇到江苏兴盛重工有限公司账号里，之后沈火元还其钱时把钱汇到薛力嘉的卡里。薛力嘉兴业银行卡号是62×××18。 4.证人鄂某（沈火元公司会计）证言，证实：2008年到2015年9月份其在本溪市兴盛铸造有限公司工作过，负责出纳、收付款和到银行办理贷款。2014年4月3日本溪市兴盛铸造有限公司在本溪禾丰镇银行贷款500万元、2015年6月4日本溪新兴盛机械制造有限公司在禾丰镇银行卧龙支行贷款600万元的事是董事长沈火元跟银行沟通好，让其到银行办理的贷款。两笔贷款都是以购买废钢的理由贷款的。贷款下来后，沈火元让其汇到溧阳市中亚物资有限公司了。后来溧阳中亚物资有限公司又打回本溪市兴盛铸造有限公司账号内500万元，打回到本溪新兴盛机械制造有限公司600万元。这两笔贷款中出现的工业品买卖合同是其在办理贷款的时候，沈火元安排销售部门给其提供的，具体这两笔贷款的钱是否购买废钢其不清楚。 5.证人姜某2（江苏兴盛重工有限公司出纳）证言，证实：2011年3月份至2015年11月份期间其在沈火元经营的江苏兴盛重工有限公司做出纳工作，也在溧阳市中亚物资有限公司做过兼职出纳，是沈火元介绍其去的，其分别负责这两家公司银行和转账业务。其名下工商银行卡尾号0851、尾号4343，江南农商行银行卡尾号2903，农行卡尾号2513，这些银行卡被公司临时借用过做一些转账业务，转款的对象是由公司法人确定的，绝大多数都是沈火元安排其用其银行卡转账，金某也安排过，但是很少。金某和沈火元是同学，沈火元曾经是中亚物资的法人，后期法人变成了金某。中亚物资和江苏兴盛重工之间有过业务往来，江苏兴盛重工通过中亚物资从本溪买过生铁，其他的其不清楚。其操作过溧阳市中亚物资有限公司对公账户的转账交易。溧阳中亚物资公司向本溪兴盛铸业有限公司有多笔汇款，一部分是中亚物资公司对本溪兴盛铸业有限公司的应付账款，一部分是本溪兴盛铸业有限公司的贷款需要。因为企业贷款不能直接汇到企业的对公账户上，需要转一下。还有一部分是借款转账。其认为中亚物资有限公司是沈火元和金某合伙控制的，沈火元占大部分，金某占小部分。其了解的江苏重工有限公司和溧阳市中亚物资有限公司向其他个人及企业转账的具体用途，跟别桥商会的资金往来都是用于倒贷，和本溪兴盛资金往来大多数是为了规避受托支付监管，钱从本溪兴盛对公账号转到中亚物资有限公司的对公账户，然后再转到本溪兴盛的账户中，有小部分是真实的业务往来，跟其他个人之间的转账业务是由沈火元安排转账的，对方是谁其不清楚。从本溪兴盛等企业转款到中亚物资有限公司的钱大部分是沈火元支配使用的。 6.证人金某（溧阳市中亚物资有限公司法人）证言，证实：其认识沈火元，其俩是同学。大概从2014年左右至今其担任溧阳市中亚物资有限公司法人。其刚担任法人的时候溧阳市中亚物资有限公司的法人只有其自己，大概2015年加了一个何亚群。在工商档案中体现的其出资300万，实际出资人是沈火元，大概占百分之九十多的股份，具体记不清了。其不参与溧阳中亚物资有限公司的生产经营活动，其就是担个法人的名，其在那里不上班也不拿工资，具体生产经营情况由沈火元负责。其就是冲着同学关系帮个忙。其与沈火元本溪的企业签署过购销合同，都是沈火元给其打电话告诉其姜某2会来找其，让其签字，其就按要求签字。其签署过与其他企业间的工业品购销合同，但是具体合同的内容其不清楚。其不清楚公司跟其他企业是否发生过真实的交易。姜某2是溧阳市中亚物资有限公司的出纳。公司的实际控制人是沈火元，他让其怎么做其就怎么做。 7.证人张某（沈火元客户）证言，证实：其跟沈火元有经济往来。2014年11月18日在沈火元经营的本溪兴盛铸业有限公司购买了6666.67吨生铁，每吨1500元，当时分三次给沈火元汇了2000万元钱，提货日期为2015年3月17日，到现在沈火元也没有给其发货，还给其1000万元，还差1000万元没有给。2015年6月5日本溪盛开机械制造公司给其转了250万元，2015年6月4日给其汇过100万元都是沈火元还其的货款钱。本溪盛开机械制造有限公司账号18×××82，开户行是本溪浦发银行。其的账户是62×××94，开户行是工商银行本溪解放路支行。 8.证人王某2（禾丰镇银行卧龙支行客户经理）证言，证实：2015年时其在禾丰镇银行卧龙支行工作，其认识沈火元，是其一个贷款客户。沈火元是总行发展的，总行领导带队到本溪兴盛和江苏兴盛对该企业客户进行的全面考察，在大峪总行给放款的。之后本溪新兴盛和本溪盛开机械制造两个公司以及沈火元本人又有贷款需求，总行就把这两个企业户以及沈火元个人这三笔贷款业务交给卧龙支行办理。其接到卧龙支行行长王某1的指令，他让其去做这几笔贷款。2015年6月4日放款给本溪新兴盛机械制造有限公司600万、本溪盛开机械制造有限公司放款1000万元以及2015年12月30日给沈火元个人放款180万元，其是这些贷款的客户经理，贷款期限都是一年期，到期后都没有偿还，一直逾期到现在。目前企业无偿还能力，其行已对上述3笔业务进行了资产保全，同时3笔业务已经起诉解决了，其行已胜诉，等待法院执行。目前这三笔贷款欠息300多万，本金及欠息合计约2100万左右，具体数字以禾丰镇银行出具的报表为主。 9.证人王某3（沈火元司机）证言，证实：其以前是沈火元的司机，其在禾丰镇银行有存折是2015年4月份办理的。因为沈火元在禾丰镇银行办理贷款，需要转账，然后沈火元就用其的名字办理了一张禾丰镇银行存折。当时沈火元在本溪禾丰镇银行贷款，然后沈火元让其到禾丰镇银行，银行的工作人员就让其在转账单上签其名字，其签完名字就走了，之后的事情其就不知道了。 10.证人贺某证言，证实沈火元向其借过钱，能有1968万元左右，本金没有还过，还过一些利息。2014年4月9日本溪兴盛铸业有限公司浦发银行账户18×××82给其爱人段某账号内汇入200万元是沈火元还其替他交的电费钱。段某的账号62×××26。 11.证人朱某证言，证实：其是通过原来禾丰镇银行卧龙支行行长王某1认识的沈火元，沈火元跟其借过钱，大概1000万元左右。2014年6月4日和5日本溪盛开机械制造有限公司向其中行卡（卡号62×××91）上共计汇款450万元，是沈火元还其的欠款。目前沈火元还欠其290多万元本金。 12.证人赵某（禾丰镇银行风险管理部门经理）证言，证实：本溪兴盛铸业有限公司、本溪市新兴盛铸造有限公司法人沈火元涉嫌骗取贷款犯罪，受其行委派，现向公安机关报案，请求公安机关查处。以上二公司在本溪禾丰镇银行贷款共计10笔，金额总计6576万元。其证实的具体贷款情况与证人姜某1、王某2证言一致。以上这些贷款改变贷款用途，实际没有用于购买原材料，至今没有偿还。截止到2016年11月份，贷款金额6576万元，欠息1203.7万元，欠款总额共计7779.7万元。 三、上诉人沈火元讯问视频光盘2张、上诉人沈火元的供述，供认：其共向禾丰镇总行和卧龙支行贷款12笔，经过整合之后变为10笔贷款，本金总计6580万元，之后其偿还了一笔贷款的4万元本金，现在贷款本金总计6576万元，欠息1500万元左右。这些贷款都是以其个人的名义和其名下两家企业的名义，一家是本溪市兴盛铸业有限公司（后更名为本溪盛开机械制造有限公司），另一家是本溪市兴盛铸造有限公司（后更名为本溪新兴盛机械制造有限公司）在禾丰镇银行贷款的。贷款6笔是以保证贷款方式，4笔信用贷款方式，2笔抵、质押贷款。其都是以生产流动资金、高炉改造扩容等理由向银行借款的。其在申请贷款时向禾丰镇银行提供了一些购买焦炭、废钢的合同，只有以这种理由银行才能给其贷款。其向禾丰镇银行贷款所得的钱实际一部分用于其在南北两地公司的生产经营，一部分用于偿还其他银行和个人的债务。这些贷款资金到账后由其安排本溪和江苏两边公司的会计鄂某和姜某2具体操作，每笔资金的走向都是其授意这两个会计执行的。目前这些贷款在2017年3月24日全部逾期了。其确认给其看的12笔贷款资料、贷款金额等内容完全属实。贷款资料中本溪兴盛铸业有限公司和溧阳中亚物资签的购货合同都是虚假的。其向禾丰镇银行提供虚假合同的原因一个是银行贷款的规范要求其提供购货买卖合同，没有这些合同银行不能给其贷款，一个是中亚物资公司由其实际控制，贷款到账后其能灵活使用这笔钱。其原来是溧阳中亚物资有限公司的法人，由于当时江苏兴盛重工想上市，为了防止关联交易，其就把法人的位置转给金某了，其成为溧阳中亚物资有限公司的实际控制人，因为金某和其是中专同学关系，让他帮其在溧阳中亚物资有限公司担个名，其出资让金某担任的法人，金某不参与溧阳中亚物资有限公司的经营管理。这些贷款中的购货合同都是其安排金某签字的，金某不清楚这些合同是否真实发生交易，也不知道这些合同的具体作用。这些贷款存在用于偿还其他银行欠款和个人欠款情况，具体数字不清楚。目前其名下的江苏兴盛重工股份有限公司和本溪新兴盛机械制造有限公司处于停产状态，本溪盛开机械制造有限公司目前由段某在经营，因为其欠段某夫妻俩3000多万元，经营收入就当其还他的钱了。企业的土地厂房都被查封了。其在贷款时没有向银行的工作人员送过好处。这些贷款的担保人有其女儿沈某、其女婿章某，还有其的企业也是担保人。目前这些人和企业不能履行担保义务，其女儿、女婿根本没有担保能力，其企业目前经营状况也不好。让这些人和企业做担保是禾丰镇银行提出的。其女儿沈某、女婿章某现在自己打工，他们名下就一套房子没什么资产。其现在的主要资产就是江苏重工有限公司、本溪市盛开机械制造有限公司、本溪市新兴盛机械制造有限公司。其和其女儿、女婿名下的所有房产都被查封了，其现在暂时没有能力偿还禾丰镇银行的贷款。贷款时其企业还在运转，其认为是有偿还能力的。 其企业合同的样式是有企业合同专用章和其个人或委托代理人的签名都有的情况下才能生效。之前公安机关向其出示的两份本溪新兴盛铸造有限公司与溧阳中亚物资有限公司签订的两份废钢合同都不是真的，这两份合同没有其本人或者代理人的签字，这两份合同就是为了向禾丰镇银行申请贷款所做的一个虚假的购销合同，没有真实交易。为了在禾丰镇银行取得大额的贷款，所以伪造一些单笔大额交易的合同给禾丰镇银行。其向禾丰镇银行提供的焦炭和废钢合同都不是真实的。 认定上述事实的证据均经原审庭审举证、质证，二审期间未发生变化，本院予以确认。 本院认为，上诉人沈火元、原审被告单位本溪盛开机械制造有限公司、本溪新兴盛机械制造有限公司无视国家法律，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，应依法惩处。原公诉机关指控罪名成立。上诉人沈火元作为单位直接负责的主管人员，在单位骗取银行贷款过程中起决定作用，对单位犯罪承担主要责任。上诉人沈火元经侦查机关电话传唤后主动到案，如实供述其及本溪盛开机械制造有限公司、本溪新兴盛机械制造有限公司犯罪事实，上诉人沈火元及二原审被告单位均系自首，均可以从轻处罚。原判认定的七起犯罪数额计算不准确，予以调整；原判认定的第八、第九起犯罪事实，因实际是否给银行造成损失的事实不清，认定犯罪的证据不足，不予认定；原判认定的第十起犯罪事实，在卷有王某1证言、书证银行资金交易记录、侦查机关梳理的贷款资金走向图表等证据证实此笔贷款系为偿还禾丰镇银行贷款利息所贷，银行知情同意，所贷款项也实际用于偿还银行贷款利息，故认定此起犯罪的证据不足，不予认定。 对于上诉人沈火元及其辩护人提出的“沈火元主观上没有骗取贷款的故意，沈火元及企业取得贷款并不是实施欺骗行为取得了贷款，在银行工作人员明知的情况下形成的虚假购销合同骗取贷款的行为，不构成骗取贷款罪”的上诉理由和辩护意见，经查，除本院不予认定的三起事实外，在卷借款合同、购销合同、银行资金交易记录和贷款资金流向图表、证人王某1、姜某1、金某、鄂某等人证言、上诉人供述等证据形成链条，可充分证明上诉人沈火元及本溪盛开机械制造有限公司、本溪新兴盛机械制造有限公司与本溪禾丰镇银行在签订借款合同过程中虚报借款用途，未将借款用于合同约定的用途，而将大量贷款资金用于偿还其他债务，以欺骗手段骗取银行巨额资金，给银行造成特别重大损失，构成骗取贷款罪，此上诉理由和辩护意见无事实和法律依据，不予采纳。 对于上诉人沈火元及其辩护人提出的“沈火元及其企业偿还的八百多万银行利息应从犯罪数额中扣除”的上诉理由和辩护意见，经查，骗取贷款罪行为人已偿还的利息数额不能折抵贷款本金，不能从犯罪数额中扣除，此上诉理由和辩护意见无法律依据，不予采纳。 对于上诉人沈火元及其辩护人提出的“其个人贷款数额是780万元，不是一审认定的1280万元”的上诉理由和辩护意见，经查，在卷有上诉人沈火元签字的借款合同、银行发放贷款业务凭证及证人姜某1证言等证据可证明上诉人沈火元个人借款数额为1280万元，此上诉理由和辩护意见无事实依据，不予采纳。但其中180贷款本院未认定为骗取贷款。 对于上诉人沈火元及其辩护人提出的“沈火元到案后，能够积极主动、如实地交代自己的所作所为，具有坦白情节，当庭认罪，真诚悔罪，素无前科劣迹，系偶犯、初犯，一审量刑过重，应对其减轻罚或判处缓刑”的上诉理由和辩护意见，经查，原判认定犯罪数额有误，且遗漏上诉人沈火元自首的法定从轻情节，原判量刑较重，予以适当调整，但视上诉人沈火元犯罪的事实、性质、社会危害程度，不宜减轻处罚或判处缓刑。 综上，原判定性准确，审判程序合法，但认定的犯罪数额和量刑情节有误，量刑较重，予以调整。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第六十四条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（三）项之规定，判决如下： 一、维持本溪市明山区人民法院（2018）辽0504刑初109号刑事判决定性部分、第一项、第二项、第三项附加刑部分和第四项中部分退赔内容，即“（一）被告单位盛开机械制造有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币三百万元（于判决生效后第二日起三个月内缴纳）；（二）被告单位本溪新兴盛机械制造有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金人民币二百万元（于判决生效后第二日起三个月内缴纳）；（三）被告人沈火元犯骗取贷款罪，并处罚金人民币二百万元（于判决生效后第二日起三个月内缴纳未缴纳）；责令被告单位本溪新兴盛机械制造有限公司退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币一千万元、责令被告人沈火元退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币一千一百万元”。 二、撤销本溪市明山区人民法院（2018）辽0504刑初109号刑事判决中第三项主刑部分及第四项中部分退赔内容，即“被告人沈火元犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年六个月；责令被告单位本溪盛开机械制造有限公司退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币二千七百万元、责令被告单位本溪盛开机械制造有限公司退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司卧龙支行人民币一千万元；责令被告单位本溪新兴盛机械制造有限公司退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司卧龙支行人民币六百万元；责令被告人沈火元退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司卧龙支行人民币一百八十万元”。 三、上诉人沈火元犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金二百万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即扣除2017年6月16日至同年7月4日被羁押的十九日，刑期自2019年6月27日起至2023年12月7日止，罚金于判决生效后第二日起三个月内缴纳）。 四、责令原审被告单位本溪盛开机械制造有限公司退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币二千六百九十六万元；责令原审被告单位本溪新兴盛机械制造有限公司退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币一千万元；责令上诉人沈火元退赔本溪禾丰镇银行股份有限公司人民币一千一百万元。 本判决为终审判决。 审判长  陈长生 审判员  李 颖 审判员  迟克春 二〇一九年十二月二十七日 书记员  王 坤 附：本案所适用的法律规定 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理： (一)原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判; (二)原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判; (三)原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判;也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。 原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。