云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初5841号原告：昆明市农村信用合作社联合社，住所地昆明市盘龙区白塔路401号七彩俊园3幢。法定代表人：陈永岗，系该联合社理事长。委托诉讼代理人：汤宇、雷凯（实习），云南宣和律师事务所律师，特别授权代理。被告：沈占茂，男，壮族，1965年12月25日生。原告昆明市农村信用合作社联合社（以下简称农村信用合作联社）诉被告沈占茂信用卡纠纷一案，本院于2019年5月24日受理后，依法适用普通程序于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告农村信用合作联社的委托诉讼代理人汤宇、雷凯到庭参加了诉讼，被告沈占茂因下落不明，经本院向其公告送达民事起诉状副本、开庭传票、举证通知，公告期限届满，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理，现本案已审理终结。原告农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：“1、判令被告向原告支付截至2017年8月24日的欠款本金人民币17853.96元、利息人民币3630.89元、欠款费用人民币4501.12元（上述金额合计为人民币25985.97元），并以人民币17853.96元为基数支付原告自2017年8月25日起至实际还清欠款之日止的透支利息、违约金、滞纳金等费用，利率按《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》计算；2、判令被告向原告支付原告为实现债权产生的律师费人民币1600元；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。”事实与理由：2014年8月15日，被告沈占茂向原告农村信用合作联社申领了云南省农村信用社金碧贷记卡，原告经审核后，向被告发放了卡号为62×××08的贷记卡。被告刷卡欠款后，未按时还款，经原告多次催收后，仍未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告沈占茂未到庭答辩，也未提交书面答辩状。原告农村信用合作联社为证明其主张，向本院提交如下证据：第一组证据：被告身份证复印件。欲证明：被告身份信息。第二组证据：《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》一份。欲证明：被告在阅读了《云南省农村信用社金碧贷记卡》和《云南省农村信用黑色金碧贷记卡领用合约（个人卡）》后向原告申请金碧贷记卡，后经审批向其发放贷记卡。第三组证据：《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准一份。欲证明：该合约对金碧贷记卡的申领、使用、账户管理、利息和费用等方面进行了约定。第四组证据：催收记录。欲证明：原告对被告进行催收的情况。第五组证据：呆账核销处理单一份、账户余额查询单。欲证明：截止至起诉日被告所欠信用卡金额。第六组证据：交易信息一份。欲证明：被告对贷记卡的使用情况。第七组证据：《云南省农村信用社金碧贷记卡章程改版公告》、《金碧贷记卡（个人卡）申请表（第三版）》、《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第三版）》、《金碧贷记卡（个人卡）领用合约（第三版）》、《委托代理协议》、律师费发票。欲证明：章程及收费标准的变更已经通过公告的形式通知被告；原告为实现债权产生的律师代理费为人民币1600元。被告沈占茂未到庭举证、质证。本院对原告农村信用合作联社提交的第一至第七组证据的合法性、真实性、关联性予以确认，上述证据能否证明原告的各项主张，本院将结合庭审情况予以综合评判。通过庭审，本院依法确认如下案件事实：2014年8月15日，被告沈占茂向原告农村信用合作联社申领金碧信用卡，并填写《云南省农村信用社金碧贷记卡申请表》，同时声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该金碧贷记卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”原、被告在《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》中对贷记卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、有效期、还款方式等进行了约定。原告农村信用合作联社经审核后向被告下发了卡号为62×××08的信用卡，被告沈占茂将该信用卡激活后进行消费，但未按约定按时还款，截止至2017年8月24日被告沈占茂尚欠原告信用卡欠款本金人民币17853.96元、利息人民币3630.89元、欠款费用人民币4501.12元。其中，费用包含产生于2016年12月31日前的滞纳金人民币1010.74元及产生于2017年1月1日以后的违约金人民币3490.38元。原告于2019年5月24日诉至本院主张诉请中的权利。另查明：1、原告农村信用合作联社对《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》进行了两次修订及完善，最终形成《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第三版）》及《云南省农村信用社贷记卡收费标准》，同时于2016年11月2日对修改后的内容进行了公告，公告载明：《云南省农村信用社金碧贷记卡章程（第三版）》及《云南省农村信用社贷记卡收费标准》于2017年1月1日生效。2、2019年5月20日，原告农村信用合作联社与云南宣和律师事务所签订《委托协议》一份，委托云南宣和律师事务指派律师代理其与被告沈占茂信用卡纠纷一案，原告为此支付律师费人民币1600元。本院认为：被告沈占茂向原告农村信用合作联社申请信用卡，原告农村信用合作联社审核后已实际发卡给被告，双方基于信用卡的领用形成了合同关系，双方应按照《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》以及《云南省农村信用社金碧贷记卡章程》的规定履行合同，被告沈占茂未按照约定按期归还信用卡借款，已构成违约，应承担逾期归还欠款的违约责任，即应归还原告农村信用合作联社截止至2017年8月24日的信用卡欠款本金人民币17853.96元、利息人民币3630.89元，并以人民币17853.96元为基数，支付原告自2017年8月25日起至上述欠款实际还清之日止的利息，利率按照双方在《金碧贷记卡（个人卡）领用合约》中约定的利率计算。关于原告主张的被告支付产生于2016年12月31日前的滞纳金人民币1010.74元及产生于2017年1月1日以后的违约金人民币3490.38元的诉请，因中国人民银行已明确规定自2017年1月1日起金融机构不得再向信用卡用户收取滞纳金，收取逾期还款违约金应当与被告重新约定。原告主张的滞纳金均产生于2017年1月1日之前，故本院支持被告沈占茂向原告支付产生于2016年12月31日前的滞纳金人民币1010.74元。因原告主张的违约金均产生于2017年1月1日之后，虽然云南省农村信用社在其网站发布了《云南省农村信用社金碧贷记卡章程及收费标准改版公告》，调整滞纳金项目为违约金，但公告仅能达到通知效果，不足以证明原告农村信用合作联社已经与被告就逾期违约金的收取达成了合意，故本院对于原告的该项诉请不予支持。关于原告主张的律师费人民币1600元，因原告已经提交《委托协议》及律师费发票予以证明，故本院予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈占茂于本判决书生效之日起十日内偿还原告昆明市农村信用合作社联合社截止至2017年8月24日的信用卡欠款本金人民币17853.96元、利息人民币3630.89元、滞纳金人民币1010.74元，并以人民币17853.96元为基数，支付原告昆明市农村信用合作社联合社自2017年8月25日起至上述欠款实际还清之日止的利息，利率按照双方在《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》中约定的利率计算；二、被告沈占茂于本判决书生效之日起十日内支付原告昆明市农村信用合作社联合社为实现债权所产生的律师费人民币1600元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币490元由被告沈占茂承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  彭 飞人民陪审员  白丽霞人民陪审员  周慧萍二〇一九年十二月二十三日书 记 员  李林燕