山西省运城市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋08民终3067号 上诉人（原审被告）：中国人民人寿保险股份有限公司稷山县支公司。住所地：稷山县稷峰东街26号。 负责人：郑兴龙，经理。 委托诉讼代理人：沈彤，山西上韬律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：刘琴爱，女，汉族，1963年2月1日出生，住稷山县。 原审被告：中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司。住所地：山西省太原市南内环街226号恒地大厦6层。 负责人：张增福，经理。 上诉人中国人民人寿保险股份有限公司稷山县支公司（以下简称人寿稷山支公司）因与被上诉人刘琴爱，原审被告中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司（以下简称人寿山西省分公司）人身保险合同纠纷一案，不服山西省稷山县人民法院（2019）晋0824民初1853号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人人寿稷山支公司的委托诉讼代理人沈彤，被上诉人刘琴爱，均到庭参加了诉讼。原审被告人寿山西省分公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 上诉人人寿稷山支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判或发回重审。2、一审、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：1、原审证人李某与刘琴爱熟识，出证时已经离职其证言有利害关系，证人又未出庭接受质证，不能作为定案依据。2、刘琴爱未提供证据证明其在2018年12月20日向上诉人要求给付保险金。上诉人是在2019年7月18日审查被上诉人2013年稷山人民医院病例时发现刘琴爱多年高血压的事实，当面告知其可能带病投保。原审认定上诉人没有合同解除权或知道解除事由30日内未行使错误。 被上诉人刘琴爱答辩称：原审判决正确，驳回上诉。事实和理由：1、上诉人没有给我送达过拒赔通知书。2、原审时刘琴爱举证证明律师给证人拍了照片。应该由上诉人通知证人出庭。 原审被告人寿山西省分公司未到庭参加诉讼，未答辩。 被上诉人刘琴爱原审诉讼请求：1、判令二被告立即连带赔付原告轻症疾病保险金2万元；2、判令二被告豁免原告在被告处投保的《人保寿险无忧人生重大疾病保险》合同的后续各期保险费用；3、本案诉讼费由二被告承担。 原审查明,李某为被告人保人寿稷山支公司营销员。2018年4月17日，原告刘琴爱通过李某向被告人保人寿稷山支公司提出投保单，欲为自己投保《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，原告按李某要求在电子投保单上签名。李某询问原告身体状况，原告回答称其身体特棒，从来没有得过病，李某就投保单上的告知事项未一一询问原告，各告知事项后对应的“√”由李某填写。原告向被告交纳6280元保费后，被告人保人寿稷山支公司于同年4月18日给原告出具了保险单及保险费收据，保险费收据及保险单上加盖有中国人民人寿保险股份有限公司的“保险费收据专用单”和“保险合同专用章”，保险单下方打印有“中国人民人寿保险股份有限公司山西分公司”。保费交费方式为年交，交费期间15年，每期2406元；保险金额：100000元。《无忧人生重大疾病保险》保险条款第2.4规定：“在本保险合同有效期内，我们承担如下保险责任：重大疾病保险金……。轻症疾病保险金，被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患本合同约定的轻症疾病（见7.19）（一种或多种），我们按基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金，本合同继续有效。…轻症疾病豁免保险费，被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患本合同约定的轻症疾病（见7.19）（一种或多种），我们豁免被保险人轻症疾病初次确诊之日以后本合同的各期保险费。已获豁免保险费的保险合同，其权益与正常交费的保险合同相同……”保险合同条款第3.1条规定：“订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。若您故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。……”保险合同条款第6.1条规定：“本公司合同解除权的限制，本条款第3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的；（2）自本公司知道有解除事由之日起，超过30日的；（3）自本合同成立之日起超过2年的。”保险条款第7.19条规定：“1、……3、轻微脑中风：指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180日后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病脑中见后遗症的给付标准”。原告曾于2013年10月4日因交通事故在稷山县人民医院住院治疗，其损伤诊断为：头顶部头皮血肿、右小腹及腰部软组织损伤、高血压。2018年12月6日，刘琴爱因身体不适入住稷山县中医院住院治疗，病情诊断为：多发性脑梗死。经治疗于同年12月13日出院。后原告向被告人保人寿稷山支公司申请理赔，被告认为原告投保时未履行如实告知义务（原告患有高血压）而予拒赔，并辩称已解除合同。原告称其向被告申请理赔的时间为2018年12月20日，被告理赔完成通知书载明的理赔受理时间为2019年7月18日，理赔完成通知书上仍打印有“中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司，加盖“中国人民人寿保险股份有限公司”业务专用章。原、被告对本案保险合同成立生效均无异议。 原审认为,2018年4月17日，投保人刘琴爱向被告人保人寿稷山支公司提交人身保险投保单，即为向被告人保人寿稷山支公司发出要约，被告人保人寿稷山支公司向刘琴爱出具了投保人、被保险人均为刘琴爱的保险单及相对应的保险条款，就是同意刘琴爱要约的意思表示，刘琴爱收到保险单，即为承诺生效合同成立。依法成立的保险合同，自成立时生效。因保险费收据及保险单上未加盖被告人保人寿山西分公司的“保险费收据专用章”和“保险合同专用章”，且保险合同系原告与被告人保人寿稷山支公司签订，故本案保险合同的保险人应为被告人保人寿稷山支公司。关于本案第一个焦点：原告投保时是否违背如实告知义务。根据被告公司营销员李某出具的证明材料可证明原告投保时就告知事项李某未一一询问原告，各告知事项后的“√”系李某填写。本院认为，被告未就各告知事项询问原告，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。”的规定，李某系被告人保人寿稷山支公司员工，其上述行为属职务行为，代表的是被告人保人寿稷山支公司。被告未就告知事项询问原告，原告也就不可能针对告知事项做出回答，故原告投保时并未违背如实告知义务。关于本案第二个焦点：被告人保人寿稷山支公司是否应对原告承担保险责任。原告投保时未违背如实告知义务，被告人保人寿稷山支公司就不能取得合同解除权。且根据《中华人民共和国保险法》十六条第三款：“前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”及保险合同条款第6.1条：“本公司合同解除权的限制，本条款第3.1明确说明与如实告知和6.3年龄错误规定的合同解除权在以下情形下不得行使，发生保险事故的，本公司承担给付保险金责任：（1）本公司在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的；（2）自本公司知道有解除事由之日起，超过30日的”的规定，保险合同解除权，自知道保险合同解除事由之日起30日内不行使而消灭。被告辩称其有解除权，但未提供证据证明其知道合同解除事由的日期是否在法律规定及合同约定期限内。且原告申请理赔后，被告人保人寿稷山支公司应出具受理案件通知书等相关手续，以证明受理保险理赔的具体日期，因被告未提供证据证明其受理理赔案件的具体日期，对被告单方备注的2019年7月18日不予认定，对被告辩称的保险合同已解除的意见不予采信。故原告与被告人保人寿稷山支公司之间的保险合同未解除，被告应按合同约定履行保险责任，赔偿原告保险金100000元×20%=20000元，并免除原告2018年12月6日之后的保险费。综上，原审法院依照《中华人民共和国保险法》第十四条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款的规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限公司稷山县支公司在本判决生效后立即赔付原告刘琴爱保险金20000元；二、被告中国人民人寿保险股份有限公司稷山县支公司免除原告刘琴爱在其处投保的《人保寿险无忧人生重大疾病保险》合同2018年12月6日之后的保险费；三、驳回原告对被告中国人民人寿保险股份有限公司山西省分公司的诉讼请求。案件受理费300元，减半收取150元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司稷山县支公司负担。 二审查明，2019年2月27日上诉人人寿稷山支公司指派理赔调查员李新兰（身份证：）前去稷山县人民医院调取复印被上诉人刘琴爱的病例资料。 上述事实有：被上诉人刘琴爱提供加盖稷山县人民医院病案印章的人寿稷山支公司为李新兰开具的介绍信，在卷佐证。 二审查明的其他事实与一审一致。 本院认为,依法成立的合同受法律保护。本案中，上诉人人寿稷山支公司与被上诉人刘琴爱所签订的保险合同，依法为有效合同。刘琴爱发生保险事故向人寿稷山支公司提出理赔请求，人寿稷山支公司指派调查人员2019年2月27日调取其病例后，就应该知道刘琴爱在2013年患高血压症即应当知道解除合同事由。人寿稷山支公司在2019年7月24日理赔完成通知书中通知解除保险合同已经明显超过了30日，按照保险合同关于人寿稷山支公司行使解除权的约定，其公司已经丧失保险合同解除权，涉案保险合同应继续履行。人寿稷山支公司二审中未能提供充分证据证明原审证人李某进行虚假陈述，原审法院依据该公司展业人员证言认定保险公司承保时未履行明确告知义务并未不当。上诉人人寿稷山支公司上诉理由与合同约定不符，无充分的证据支持，本院不予采纳。综上，原审判决结论正确，依法应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费300元，由上诉人中国人民人寿保险股份有限公司稷山县支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 淮 钢 审判员 毛松伟 审判员 张山平 二〇一九年十二月二十三日 书记员 邢 明