河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初4470号原告：中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司，营业场所：焦作市解放东路体育馆东侧。负责人：刘建玲，经理。委托诉讼代理人：杨帆，河南尚领律师事务所律师。被告：刘小满，男，1972年12月23日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。被告：苗晓贤，女，1972年12月16日出生，汉族，现住河南省武陟县。原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司（以下简称人保财险焦作公司）与被告刘小满、苗晓贤保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告人保财险焦作公司的委托诉讼代理人杨帆到庭参加诉讼，被告刘小满、苗晓贤经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险焦作公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付理赔款34366.63元、未支付保险费2040.39元（自2017年6月13日至2019年9月13日，每月保险费680.13×3个月）、违约金15018.22元（自2018年6月9日起至实际清偿完毕之日止，暂计算至2019年8月20日共437天，违约金暂为34366.63元×0.1％×437天），共51425.24元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年6月13日，被告与中国光大银行股份有限公司焦作西城支行（以下简称光大西城支行）签订了合同编号为光郑焦西支（人保小额）20170303号的《个人贷款合同》，约定被告向光大城西支行借款41000元，贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%，贷款期限为36个月（自2017年6月13日至2019年6月13日），还款方式为按月等额还本付息。贷款之前，被告就该笔贷款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201741080000000303号的《个人信用贷款保证保险单》，约定每月保险费率为1.5000%。光大西城支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未如约履行还款义务，为此，原告按照保险合同约定向光大西城支行理赔34366.63元，光大西城支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保险费和违约金，被告始终未支付。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告刘小满、苗晓贤未提交答辩意见。原告人保财险焦作公司为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：1.被告与光大西城支行签订的个人担保借款合同1份共9页，被告签署的36期还款计划书1份，证明被告与光大银行西城支行存在个人借款合同关系，以及双方约定的借款金额，借款用途、借款期限，罚息及复利的计算方式。2.二被告签署的36期还款计划书1份，证明被告苗晓贤对借款知晓的事实，被告苗晓贤应当承担连带赔偿责任。3.被告刘小满签字的借款凭证1份，证明被告收到借款41000元的事实。4.原告向被告刘小满出具的保证保险单1份，证明原告与被告存在保证保险合同关系，以及双方约定的保费、违约责任和原告有权主张权利的事实。5.光大西城支行向原告出具的代偿债务确认书1份，证明原告向光大西城支行支付理赔款34366.63元。6.光大西城支行出具的被告贷款的还款明细1份，证明被告贷款的还款情况，其中2018年1月13日之前的还款为被告支付,2018年2月、3月、4月的还款为原告支付的代偿款。被告刘小满、苗晓贤经本院合法传唤无正当理由未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。本院对当事人提交的证据认定如下：原告人保财险焦作公司提交的证据能够证明原告代偿和被告欠付理赔款、保险费、违约金的事实，本院予以采信。本院对本案事实认定如下：2017年6月8日，被告刘小满因需要向光大西城支行贷款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201741080000000303号的《个人信用贷款保证保险单》，约定每月保险费率为1.5001%。保险金额为45338.77元，保险费24484.68元，每月保险费680.13元。保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单中特别约定：“1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2017年6月12日，被告刘小满与光大西城支行签订了合同编号为光郑焦西支（人保小额）20170303号的《个人贷款合同》，约定被告因生产生活所需向光大西城支行借款41000元，贷款利率按中国人民银行同期基准利率上浮40%（首期执行贷款年利率6.65%），贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息。2017年6月12日被告刘小满、苗晓贤在36期还款计划书上签名捺印。光大西城支行按照合同约定向被告发放贷款后，被告按照协议约定归还贷款本息至2018年1月16日，此后未如约履行还款义务。为此，原告于2018年5月4日按照保险合同约定向光大西城支行理赔34366.63元，光大西城支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明已于2018年5月4日收到34366.63元，并同意将全部权益转让给原告。理赔后，原告因催要未果，故提起诉讼，形成本案。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。本案中，被告刘小满为其向光大西城支行借取的41000元贷款在原告人保财险焦作公司处投保了个人贷款保证保险,原告承保后对被告欠付的贷款本息34366.63元向被保险人光大西城支行进行了理赔，原告在理赔后有权向被告主张追回，故对原告主张被告返还其理赔款34366.63元的诉讼请求,本院予以支持。关于原告主张被告自2018年6月9日起至债务实际清偿完毕之日止向其支付违约金的诉讼请求符合双方约定，本院予以支持，但双方约定的每日千分之一的违约金计算标准过高，应予适当调整，本院酌定违约金按年利率24%的标准计算。对原告诉请数额中的高出部分，本院不予支持。关于原告主张被告支付保险费的诉讼请求，依据保险合同约定，本案保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，其中“清偿全部贷款本息之日”应当是指投保人或保险人向被保险人实际清偿全部贷款本息之日，原告作为保险人在实际代为清偿贷款本息后不再承担保证保险责任，其合同权利也应由收取保险费转换为合同约定的追回理赔款和违约金，而不应对上述权利重复主张。因此，被告应自欠费之日至贷款实际清偿之日三个月的保险费，本院对此予以确认。原告主张被告苗晓贤对债务承担连带责任的诉讼请求，由于本案系保证保险合同纠纷，与原告存在保证保险合同的另一方主体是被告刘小满，而非被告苗晓贤。被告苗晓贤虽然在36期还款计划书上签名，但该还款计划书系对银行作出，苗晓贤签字仅代表其知情，并未作出认可系夫妻共同债务或者承诺共同还款的表示。基于合同的相对性原则，原告依据其与被告刘小满签署的保证保险合同约束被告苗晓贤，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘小满应于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司支付理赔款34366.63元、保险费2040.39元及违约金（违约金以34366.63元为基数，自2018年6月9日起计算至被告实际清偿完毕之日，按年利率24%的标准计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司焦作市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为542.82元，由被告刘小满负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  苗滋滨二〇一九年十二月四日书记员  王 梦附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。