河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初29593号原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行，住所地郑州高新开发区瑞达路87号，统一社会信用代码：91410100X14707314Y。负责人李红杰，行长。委托代理人王彦冬，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告任金建，男，1986年9月20日出生，汉族，住河南省柘城县。被告古晓剪，女，1986年7月17日出生，汉族，住河南省柘城县。被告河南创和置业有限公司，住所地河南省郑州市金水区郑花路65号，统一社会信用代码：914101000754306625。法定代表人耿红梅，总经理。原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行诉被告任金建、古晓剪、河南创和置业有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员申晓娟适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行委托代理人王彦东到庭参加诉讼，被告任金建、古晓剪、河南创和置业有限公司（以下简称创和公司）经本院传票传唤未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告任金建与被告古晓剪系夫妻关系，被告任金建与原告在2015年1月27日签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：任金建因购房需要向原告申请贷款613000元，并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定：原告向任金建发放贷款613000元，借款期限为360个月，按月偿还贷款本息，若借款人任金建未按期归还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息；原告因向任金建追索其应付的任何款项而产生的一切费用（律师费用等等）均由任金建承担。任金建于2015年1月27日与原告签订了《郑州市预购商品房抵押合同》，以其所购买的位于金水××、××楼××单元××房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。被告古晓剪在2014年12月25日向原告出具了《财产共有人承诺函》，承诺为上述贷款承担连带责任。被告河南创和置业有限公司公司作为保证人也向原告提供了阶段性连带责任保证。合同签订后，原告如约向任金建发放了贷款，而任金建却数次未能按月如期足额偿还贷款。任金建的行为已构成严重违约，损害了原告的合法权益。故请求判令：1、被告任金建、古晓剪共同向原告偿还贷款本金577584.48元、利息14682.1元、罚息379.52元，共计592646.1元（利息、罚息均暂算至2019年8月22日；2019年8月23日起至实际还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算）；2、判令被告任金建、古晓剪承担原告因本案所支出的律师费用25000元（合计：617646.1元）；3、判令被告河南创和置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。三被告未答辩。经审理查明：被告任金建为从被告创和公司购买其开发的商品房，向原告申请按揭贷款。2015年1月27日，原告（贷款人）与任金建（借款人）、创和公司（保证人）共同签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：1、本合同项下个人住房贷款金额为613000元，贷款期限30年，自2015年1月27日至2045年1月27日。2、房屋地址为金水区高皇北路东、少林路南9号楼2单元10层1001（以下简称涉案房屋），购房合同号140××××3229，购房总价款876556元。3、贷款利率采用浮动利率。4、还款方式为按月等额本息还款，还款期数360期，还款日为每月的1日。5、本担保项下借款保证方式为：借款人以本合同项下贷款所购范围（下称“抵押物”）提供抵押担保及保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。阶段性保证人自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。6、借款人未按期归还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或提前到期，乙方及依本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。2015年1月27日，原告与任金建签订了《郑州市预购商品房抵押合同》，约定任金建将涉案房屋抵押，以确保借款合同的履行，抵押所担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。《郑州市预购商品房抵押登记证明》显示，涉案房屋抵押权人为原告，权利价值613000元，“自该套房屋取得房屋所有权证书后，由抵押人（××）、抵押权人到原登记机关重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，该证明自动作废。”原告向任金建发放贷款613000元后，任金建能够按时偿还了贷款本息，但2019年3月之后不再还款，原告诉至本院，从而形成本案纠纷。根据原告提供的逾期未还款查询明细表，截止到2019年12月23日，任金建拖欠贷款本金8989.75元、利息24472.63元、罚息1076.3元，未到期的本金为568594.73元。上述事实，有原告提交的下列证据及开庭笔录在案佐证：《个人一手住房贷款合同》、个人贷款申请审批表及户籍资料、借据、《郑州市预购商品房抵押合同》、《郑州市预购商品房抵押登记证明》、贷款逾期明细表。另外，在申请贷款时，任金建的妻子古晓剪向原告出具了《财产共有人承诺函》，承诺自己是涉案房屋的共有人，同意任金建以此财产作为抵押向原告贷款，金额613000元，“本人承担连带责任”。古晓剪还在贷款申请审批表的抵押人处签名摁印。本院认为：原告与任金建、创和公司签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。现任金建自2019年3月份之后不再偿还贷款本息，按照合同约定已经构成违约，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，并要求借款人提前清偿贷款本息。因古晓剪是任金建的配偶，且认可其是涉案房屋的共有人并同意将涉案房屋进行抵押，故任金建、任晓剪应当共同偿还原告拖欠和未到期的贷款本金共计577584.48元及截止到实际偿还之日的利息、罚息（按照《个人一手住房贷款合同》约定标准计算）。原告请求的律师费25000元，因没有提供相关证据，本院不予支持。原告请求创和公司承担连带还款责任，因《个人一手住房贷款合同》约定创和公司承担阶段性保证责任，担保的债权期限自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止。截止开庭时，涉案房屋尚未进行抵押登记，故创和公司应当对任金建的债务承担连带保证责任。原告要求拍卖、变卖涉案的预购商品房并就其价款优先受偿，以建筑物或正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。涉案的预购商品房在房地产管理部门办理了预购商品房抵押登记，但至今未办理抵押登记，故抵押权并未设立，原告无权要求就涉案房产实现担保物权，原告的该项请求本院不予支持。被告任金建、古晓剪、创和公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任金建、古晓剪于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行借款本金577584.48元及截至实际还款之日产生的利息、罚息（按照《个人一手住房贷款合同》有关约定计算）。二、被告河南创和置业有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9976元，减半收取4988元，由被告任金建、古晓剪、中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  申晓娟二〇一九年十二月三十日书记员  焦 瑞