山西省汾阳市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋1182刑初228号 公诉机关山西省汾阳市人民检察院。 被告人霍文宁。2019年4月18日因涉嫌诈骗被北海市公安局水上边防派出所抓获，临时羁押于广西壮族自治区北海市第一看守所，2019年4月30日因涉嫌犯诈骗罪被山西省汾阳市公安局刑事拘留，同年6月5日被依法逮捕。现羁押于山西省孝义看守所。 辩护人张学尧，山西博源律师事务所律师，汾阳法律援助中心指派。 山西省汾阳市人民检察院以汾检一部刑诉[2019]96号起诉书指控被告人霍文宁犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年10月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。山西省汾阳市人民检察院指派检察员梁建明、梁树伟出庭支持公诉，被告人霍文宁及其辩护人张学尧到庭参加了诉讼。现已审理终结。 山西省汾阳市人民检察院指控，2018年6月10日至2018年11月27日期间，被告人霍文宁编造谎言，以帮人办理贷款给好处费、代还信用卡业务资金周转、虚构房产抵押还款等为由，骗取被害人王某、赵某、高某甲、田某、韩某、李某共计129824元。以提高信用卡额度为由骗取信用卡后冒用被害人段某甲、段某乙信用卡，进行信用卡诈骗，数额共计47995元。诈骗所得全部用于偿还其个人债务。公诉机关就指控的事实向法庭出示了书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据，公诉机关认为被告人霍文宁诈骗被害人王某、赵某、高某乙、田某、韩某、李某财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人冒用被害人段某甲、段某乙信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。 被告人霍文宁对起诉书指控的基本犯罪事实无异议；但是认为其与被害人段某甲、段某乙的两笔属于诈骗，不应以信用卡诈骗罪论处；与被害人赵某、高某乙、田某属于普通民间借贷，不是诈骗；对被害人段某乙一直在还款，不属于恶意诈骗。 辩护人的辩护意见：1、对起诉书指控诈骗赵某、高某乙、田某证据不足，被告人霍文宁并没有编造事实、隐瞒真相，应认定为普通民间借贷。2、本案犯罪手段和情节一般，被告人如实供述自己的罪行，认罪态度好，建议从轻处罚。 经审理查明： 诈骗罪事实 1、本市太和桥街道办事处居民王某于2018年11月20日通过朋友苏虎斌认识被告人霍文宁。被告人霍文宁谎称其能为王某在汾阳市九都银行办理贷款，王某信以为真。次日，被告人霍文宁以给九都银行工作人员好处费为由，向王某索要12000元，王某通过手机银行向被告人霍文宁民生银行卡转账12000元。当日下午，被告人霍文宁又以给九都银行行长好处费为由，向王某索要10000元，王某通过手机银行向霍文宁民生银行卡转账10000元，霍文宁出具收条一张。同年11月24日，霍文宁又以给九都银行主管好处费为由，向王某索要1000元，王某通过微信向被告霍文宁转账840元，后霍文宁并未给王某办成贷款，并将上述22840元全部用于偿还个人债务。 2、2018年11月20日，被告人霍文宁以办理代还信用卡业务需要资金周转为由，向本市三泉镇平陆村居民赵某借款10000元，并许诺7日内归还。赵某通过支付宝向霍文宁转账10000元。霍文宁将该款用于偿还其个人债务。 3、2018年11月11日，被告人霍文宁以办理代还信用卡业务需要资金周转为由，借刷本市太和桥街道办事处居民高某乙的信用卡，并许以一定回报。高某乙将其中国民生银行信用卡、中国工商银行信用卡、中信银行信用卡交给霍文宁，并告知其密码。后霍文宁于同年11月12日、16日使用上述三张信用卡分5次透支，共刷走36834元。另，同年11月12日下午，霍文宁谎称其代还信用卡业务资金仍不足，向高某乙借款30000元。高某乙向朋友借款30000元后，将该款通过微信交给霍文宁。霍文宁将上述66834元全部用于偿还个人债务，仅以利息形式归还高某乙2500元。 4、2018年10月6日，被告人霍文宁对本市石庄镇阳泉村居民田某谎称其为了还姐姐的钱，刷走了别人信用卡的钱，对方已报案，其害怕被拘留，并向田某借款10000元。田某信以为真，通过微信交给霍文宁9000元（扣除1000元利息后），霍文宁出具借条一张，承诺借款期限为10天。当日下午，霍文宁向田某称其上午借的钱不够用，还需要借款10000元，并谎称其在本市西门新村购买了楼房，将用该楼房抵押贷款用于还款。田某交给霍文宁9000元现金（扣除1000元利息后），霍文宁出具借条一张，承诺借款期限为10天。2018年11月17日，霍文宁同其父亲霍良才去到田某门市，霍文宁谎称其刷了别人信用卡，着急还钱，并称抵押西门新村楼房后归还，向田某借款10000元，霍文宁出具借条一张，承诺借款期限为15天。田某通过微信交给霍文宁8000元（扣除2000元利息后）。经查霍文宁陆续通过微信支付田某利息4600元。此外，霍文宁在西门新村并没有楼房，且其将上述26000元全部用于偿还个人债务。 5、2018年6月10日，本市三泉镇聂生村居民李某在微信朋友圈看到贷款广告，便扫描二维码加上被告人霍文宁为好友，想要通过霍文宁贷款。后霍文宁告知李某贷款的具体方法是，李某和担保人合伙贷款3万元，开支3500元，李某和担保人分别到手13250元，李某同一。霍文宁又找到本市太和桥街道办事处居民韩某，让韩某作李某的担保人，称其可以得到3500元好处费。 2018年6月26日，在霍文宁安排下，李某向本市九都银行贷款3万元，韩某为担保人。2018年6月29日，3万元贷款打入李某九都银行卡内，李某联系霍文宁叫上韩某取款。霍文宁谎称韩某有事过不来，又称其会把钱交给韩某。李某拿走13250元，剩余欠款交给霍文宁。霍文宁交给韩某3500元好处费。后李某电话询问韩某今年贷款是否能够还清，韩某方知道，不是李某一人用款、还款，而是李某和霍文宁分别用款、还款。后霍文宁不再还息，由韩某向银行还息。经查，霍文宁将拿到的13250元中的2000元用于办理贷款的开销费用，剩余11250元用于偿还个人债务。 信用卡诈骗罪事实 2、2018年11月27日，本市汾酒集团居民段某甲找被告人霍文宁办理信用卡提某额度。霍文宁谎称其能在5日至7日内将段某甲的信用卡额度翻倍。段某甲信以为真，将其中国建设银行信用卡交给霍文宁，并告知其密码。当日下午，霍文宁通过微信向段某甲谎称其要操作流水，以提某信用卡额度。随后，霍文宁将上述信用卡在POS机上分三次透支刷走8820元、13180元、1998元。同年11月28日上午，霍文宁谎称上述信用卡综合评分不够，让段某甲存入24000元。段某甲因资金不足，将2000元存入该卡。霍文宁将1997元通过POS机刷走。霍文宁将上述25995元用于偿还个人债务及消费。 3、2018年8月27日，被告人霍文宁对本市阳城乡普会村居民段某乙谎称能为其信用卡提某额度，但需要段某乙在信用卡内存钱，用于刷流水。段某乙信以为真，将其民生银行信用卡、中信银行信用卡、浦发银行信用卡交给霍文宁，并告知其密码。后段某乙分别在上述三张信用卡内存款共计35000元左右，霍文宁将该钱款全部刷走。2018年9月1日，霍文宁再次要求段某乙向上述三张信用卡内存款30000元，谎称要用于提某信用卡额度。段某乙分别向上述三张信用卡内各存款10000元，霍文宁将该款全部刷走。一个月后，段某乙民生信用卡还款到期，段某乙民生银行储蓄卡内的5000元自动还款到该民生信用卡内，霍文宁又将该5000元刷走。霍文宁将上述70000元人民币全部用于偿还个人债务，并未给段某乙办理约定业务。后霍文宁陆续归还段某乙部分钱款，现仍有22000元未归还。 以上事实，有公诉机关提供的经庭审质证、认证下列证据予以证实： 一、书证 1、户籍证明，证实霍文宁的基本身份情况。 2、被害人身份证复印件，证明本案8名被害人的基本信息。 3、银行卡、信用卡复印件，证明本案涉案银行卡的卡号信息。 4、借条九张复印件，证明被告人霍文宁收取被害人资金情况。 5、微信聊天截图、手机银行转账截图，证明被告人霍文宁和各被害人的经济往来情况。 6、抓获证明，证明2019年4月18日被告人在北海市海城区被北海市公安局水上边防派出所抓获。 7、羁押证明，证明2019年4月18日至2019年4月28日被告人霍文宁临时羁押于北海市第一看守所。 二、证人证言 1、询问本市贾家庄镇罗成村居民苏虎斌笔录，证明其介绍霍文宁给被害人王某办贷款。霍文宁以需要打点银行工作人员为由，向被害人王某索要了22000元，结果贷款未办下来，钱也未退，之后被告人霍文宁失联。 2、询问本市三泉镇居民田俊高笔录，证实其开的汾阳九都银行联络处，2018年12月左右，霍文宁带着王某来咨询办贷款业务。 三、被害人陈述 1、被害人王某报案材料及询问笔录，证实其通过朋友苏虎斌认识被告人霍文宁，找他办贷款。2018年11月20日至2018年11月24日期间，因被告人霍文宁声称办贷款要给银行工作人员好处费，其分三次通过手机银行转账和微信转账，共给被告人霍文宁22840元，后贷款也没办下来，被告人霍文宁失联。 2、被害人韩某、李某报案材料及询问笔录，证实被告人霍文宁向韩某谎称当担保人帮人办理贷款可得好处费，向李某称找一担保人贷款可一人一半共用、共还贷款。之后在被告人霍文宁的操作下，韩某作为担保人帮助李某在汾阳九都村镇银行办理了30000元贷款，李某得款13250元，霍文宁给韩某3500元，剩余款项被霍文宁拿走。 3、被害人高某乙、赵某报案材料及询问笔录，证实霍文宁谎称其办理代还信用卡业务需要资金周转，借刷了高某乙三张信用卡，共计66834元，仅以利息形式归还过2500元；向赵某借款10000元承诺几天便还，之后失联。 4、被害人田某报案材料及询问笔录，证实霍文宁谎称借钱还别人信用卡、虚构自己在本市西门新村有房、并承诺将抵押房屋偿还借款，向田某分三次实际借款26000元。 5、被害人段某甲报案材料及询问笔录，证实其通过朋友介绍认识被告人霍文宁，找他帮忙信用卡提额，并将自己名下建行信用卡交付被告人霍文宁同时将密码一并告知。被告人霍文宁以刷流水为由，分四笔刷走其信用卡25995元，之后失联，钱款也未归还。 6、被害人段某乙报案材料及询问笔录，证实其通过朋友认识被告人霍文宁，找他帮忙信用卡提额，并将自己名下三张信用卡交付被告人霍文宁同时将密码一并告知。被告人霍文宁以刷流水为由，总共刷走其信用卡65000元，之后归还部分欠款，尚欠22000元，信用卡额度未提，之后失联。 四、被告人供述 对被告人霍文宁讯问笔录及庭审中供述，证明其谎称能帮人办理贷款、提高信用卡额度、代还信用卡资金周转为由，分别向本案的多名受害人以借贷、冒名刷信用卡的方式，骗取被害人钱款用于归还个人债务，至今未还的事实。 针对被告人及其辩护人的辩解辩护意见，根据庭审查明的事实和证据，本院评判意见如下： 被告人及辩护人关于向赵某、高某乙、田某借款属民间借贷，不应认定诈骗的辩解、辩护意见，经庭审查明的事实和证据证实，被告人于2018年11月份向赵某、高某乙借款时已债台高筑、无偿还能力，在此情况下编造以办理代还信用卡业务需要资金为由，虚构在城内西门新村有楼房可抵押的事实，使被害人陷入错误认识，将款交于被告人，因此，被告人具有非法占有的目的，该“借款”行为不具有民法意义上的借贷关系的要件，不属民间借贷，应以诈骗罪追究其刑事责任；关于骗取段某甲、段某乙的行为属诈骗，不应认定信用卡诈骗罪的辩解、辩护意见，经庭审查明的事实和证据证实，被告人霍文宁以为被害人提某信用卡额度为由，骗取二被害人信用卡并从骗取卡上取款四万余元，其行为属冒用他人信用卡的行为，应以信用卡诈骗罪追究被告人刑事责任，故对上述辩解、辩护意见本院不予采信。 本院认为，被告人霍文宁以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人钱款129824元，数额巨大，其行为构成诈骗罪，被告人霍文宁冒用他人信用卡，诈骗47995元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。庭审中,被告人能如实供述自己的罪行，认罪、悔罪，应依法从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（三）项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十一条、第四十五条、第四十七条、第六十九条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院〈关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第一条、《最高人民法院、最高人民检察院》第五条之规定，判决如下： 一、被告人霍文宁犯诈骗罪，判处有期徒刑四年三个月。并处罚金一万三千元。被告人霍文宁犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年十一个月。并处罚金十五万元,决定执行有期徒刑七年，并处罚金十六万三千元。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人霍文宁的刑期自2019年4月18日起至2026年4月17日止。罚金在判决生效后三十日内一次性缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人霍文宁退赔被害人王鑫人民币22840元、段亮25995元、段新富22000元、赵青梅10000元、高元64334元、田世茂21400元、李强、韩振辉11250元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吕梁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  张官云 人民陪审员  任本焜 人民陪审员  任丽萍 二〇一九年十二月二日 书 记 员  武立敏