湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0103民初7396号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地湖北省武汉市汉口建设大道709号。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：江青华，中国建设银行股份有限公司武汉钢城支行员工。特别授权（仅限调解）。委托诉讼代理人：周运镍，湖北民本律师事务所律师。一般代理。被告：杨华军，男，1985年10月1日出生，汉族，住址湖北省浠水县，被告：闻三兰，女，1985年11月8日出生，汉族，住址湖北省浠水县，被告：武汉万润房地产开发有限公司，住所地湖北省武汉市黄陂区盘龙城经济开发区许庙村。法定代表人：付奇，董事长。委托诉讼代理人：万甜，公司员工。特别授权。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北省分行）与被告杨华军、闻三兰、武汉万润房地产开发有限公司（以下简称万润房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北省分行的委托诉讼代理人江青华、周运镍、万润房地产公司的委托诉讼代理人万甜到庭参加诉讼，被告杨华军、闻三兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨华军、闻三兰立即偿还原告建行湖北省分行借款本金116397.05元及下欠利息、罚息（截至2019年3月12日下欠利息4253.55元，罚息533.31元，本息合计121183.91元，此后的利息、罚息按借款合同的约定计算至被告杨华军、闻三兰实际付清之日止）；2、判令原告建行湖北省分行有权就上述债务以被告杨华军、闻三兰提供的抵押房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令被告万润房地产公司对被告杨华军、闻三兰的上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告杨华军、闻三兰、万润房地产公司承担。事实与理由：被告杨华军与被告闻三兰系夫妻关系。2015年5月14日，原告建行湖北省分行与被告杨华军、闻三兰、万润房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：被告杨华军向原告建行湖北省分行借款人民币180000元，借款期限为96个月，贷款利率为浮动利率，逾期罚息利率在贷款利率的水平上上浮50%。若借款人不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则贷款银行有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。该合同还约定：被告杨华军、闻三兰以其购买的位于武汉市黄陂区万润·橄榄城11-14#楼13-2-604号的房屋为上述贷款提供抵押担保。被告武汉万润房地产开发有限公司对被告杨华军的债务提供连带责任保证担保。合同签订当日，原告建行湖北省分行依约向被告杨华军指定的账户发放了180000元贷款。上述抵押房屋已在武汉市房产交易和登记发证中心办理了期房抵押证明。而被告杨华军、闻三兰未按合同约定履行还款义务。根据合同约定，原告建行湖北省分行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并行使担保权利。为此原告建行湖北省分行诉至法院。被告杨华军、闻三兰未到庭应诉，亦未提交答辩意见。被告万润房地产公司辩称：1.原告建行湖北省分行阶段性担保目的已经实现，被告万润房地产公司不应继续承担连带保证责任，阶段性保证目的在于降低银行因涉案房屋抵押无法实现的债权清偿风险，如果被告万润房地产公司完成涉案商品房项目的全部开发及建设，并具备所有权初始登记的条件，应视为阶段性保证已经实现；2.预告抵押登记本就有物权变动效力，原告建行湖北省分行没有取得他项权证，但是实际上没有损害原告建行湖北省分行作为预告抵押权利人的优先受偿权，被告万润房地产公司不承担应由原告建行湖北省分行承担的金融风险。经审理查明，被告杨华军与闻三兰系夫妻关系。原告建行湖北省分行与被告杨华军、闻三兰、万润房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定：被告杨华军向原告建行湖北省分行借款180000元，用于购房，借款期限为96个月即2015年3月24日至2023年3月24日；贷款利率为浮动利率，即基准利率水平上；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方式为等额本息还款法；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上浮50%。本合同项下担保方式为抵押加阶段性担保。被告杨华军、闻三兰以所购房屋提供抵押担保；被告万润房地产公司提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。若借款人出现任一违约情形，原告建行湖北省分行有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结算方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。被告杨华军在合同尾部借款人及抵押人处签字，被告闻三兰亦在抵押人处签字，被告万润房地产公司在合同尾部保证人处盖印。被告杨华军、闻三兰以其所购买的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区许庙村万润·橄榄城11#-14#楼13栋2单元6层4室的房屋为上述贷款提供抵押担保，并于2015年6月4日办理了《武汉市期房抵押证明》即武房期市字第××号。上述合同签订后，原告建行湖北省分行依约发放了借款180000元，但被告杨华军未按约归还借款本息。本案起诉后，被告杨华军偿还了部份欠款，截止2019年12月18日，被告杨华军尚欠原告建行湖北省分行本金91111.41元、利息1642.67元、罚息123.15元。上述事实，有原告建行湖北省分行的陈述及其提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、结婚证、个人贷款支付凭证、《武汉市期房抵押证明》、贷款账户基本信息等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效。原告建行湖北省分行已依约发放了贷款，但被告杨华军未依约归还借款本息，其行为已构成违约，故原告建行湖北省分行要求被告杨华军偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。上述借款发生于被告杨华军与闻三兰夫妻关系存续期间，且被告闻三兰亦在合同上签字表明其知晓该债务，其应承担共同还款责任。故原告建行湖北省分行要求被告闻三兰偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合事实及法律规定，本院予以支持。案涉合同中虽约定被告杨华军、闻三兰以所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《武汉市期房抵押证明》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告建行湖北省分行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告建行湖北省分行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告建行湖北省分行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。被告万润房地产公司为案涉债务提供连带责任保证，在被告杨华军、闻三兰未履行还款义务的情况下，应承担连带清偿责任。故原告建行湖北省分行主张被告万润房地产公司承担连带保证担保责任的诉讼请求与事实及法律规定相符，本院予以支持。被告万润房地产公司承担清偿责任后有权向被告杨华军、闻三兰追偿。本院对被告万润房地产公司的答辩意见不予采纳。被告杨华军、闻三兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨华军、闻三兰于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金91111.41元；二、被告杨华军、闻三兰于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止2019年12月18日的利息1642.67元、罚息123.15元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉万润房地产开发有限公司对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告武汉万润房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告杨华军、闻三兰追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2724元、公告费33元，共计2757元，由被告杨华军、闻三兰、武汉万润房地产开发有限公司负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已垫付，被告杨华军、闻三兰、武汉万润房地产开发有限公司随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  周玉华人民陪审员  张胜林人民陪审员  王德桥二〇一九年十二月二十一日法官助理李德胜书记员王蓝晴