湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初8934号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮、黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。一般代理。被告：吴旭秧，男，1981年2月28日出生，汉族，住址浙江省乐清市，被告：周旭清，女，1984年3月27日出生，汉族，住址浙江省乐清市，被告：武汉市民商小微企业互助服务中心，住所地武汉市江岸区花桥街黄孝河路47号。法定代表人：马向东，经理。委托诉讼代理人：刘聪，该单位员工。一般代理。原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告吴旭秧、周旭清、武汉市民商小微企业互助服务中心（以下简称民商服务中心）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪到庭参加诉讼。被告吴旭秧、周旭清、民商服务中心经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告吴旭秧、周旭清立即清偿原告民生银行武汉分行借款本金40万元及下欠利息、罚息（截止2019年4月21日，下欠利息663.6元、罚息48083.75元，此后的罚息按《综合授信合同》的约定标准计算至欠款实际偿清之日止）；2、被告民商服务中心对上述债务承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）由被告共同承担。事实与理由：2017年7月20日，被告吴旭秧与原告民生银行武汉分行签订《综合授信合同》，约定在授信使用期内可申请使用的最高授信额度为45万元，有效使用期限为24个月，自2017年7月19日起至2019年7月19日止。贷款利率约定在具体业务申请中，逾期利率和罚息利率均为在贷款利率基础上加收50%。同日，被告周旭清与被告吴旭秧及原告民生银行武汉分行签订《借款合同之补充协议》，约定作为被告吴旭秧的共同借款人，与其共同承担原合同中所有借款人的义务。同时，被告吴旭秧系被告武汉市民商小微企业互助服务中心成立的湖北省小微企业互助合作基金会成员。根据原告民生银行武汉分行与被告民商服务中心签订的编号为个高质字第X201595427的《最高额质押担保合同》约定，被告民商服务中心为被告吴旭秧上述借款提供最高额担保。2017年7月20日，被告吴旭秧、周旭清向原告提交《借款支用申请书》，申请支用借款45万元，借款期限为12个月，自2017年7月21日至2018年7月21日，贷款年利率为9.0045%，并按月调整，还款方式为按月付息，到期还本。经审批后，原告民生银行武汉分行依约向被告吴旭秧发放贷款45万元，但借款到期后，上述被告却未能按照约定归还借款，其行为已构成违约。故原告民生银行武汉分行诉至法院。被告吴旭秧、周旭清未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告民商服务中心未到庭但提交书面答辩状辩称，对原告民生银行武汉分行所诉事实及诉讼请求无异议，被告民商服务中心愿意承担连带保证责任，请求法院明确被告民商服务中心的追偿权。经审理查明，2017年7月20日，被告吴旭秧与原告民生银行武汉分行签订《综合授信合同》，约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可申请使用的最高授信额度为45万元；最高授信额度的有效使用期限为24月，自2017年7月19日至2019年7月19日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；本合同项下授信用途为贷款用于归还借据号为10527201681877301的贷款；贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率不得低于基准上浮107%；贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，按月调整；本合同项下单笔贷款的逾期利率、罚息利率按照约定利率上浮50%收取；贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；授信提用人违反合同约定义务，发生违约事件，授信人有权调整或取消全部或部分授信额度，有权对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权（且任一授信提用人不对清偿顺序提出抗辩），有权要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。2017年7月20日，原告民生银行武汉分行、被告吴旭秧与被告周旭清签订《借款合同之补充协议》，约定：被告周旭清作为被告吴旭秧的共同借款人，愿意与被告吴旭秧共同承担原合同中所有借款人的义务，承诺按照原合同的约定，与被告吴旭秧连带清偿原合同项下所有应付款项。另查明，2013年7月29日，原告民生银行武汉分行与被告民商服务中心签订《最高额质押合同》，约定被告民商服务中心以合同所附“保证金账户内存款质押清单”所列保证金账户内的全部款项，为“小微企业互助合作基金”业务下会员与原告民生银行武汉分行签署的主合同的履行提供最高额质押担保。被告民商服务中心于2017年7月21日向原告民生银行武汉分行出具《互助合作基金担保确认函》，确认被告吴旭秧已成为其作为基金管理人的小微企业互助合作基金正式成员，借款人属于上述《最高额质押担保合同》项下的主债务人，承诺按照协议的约定履行相应的义务。再查明，2017年7月20日，被告吴旭秧、周旭清与原告民生银行武汉分行签订《借款支用申请书》，约定：贷款金额45万元；贷款期限为12年，自2017年7月21日至2018年7月21日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮107%，确定为年利率9.0045%；本笔贷款的利率调整方式为按月调整；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日；担保方式为小微互助担保基金；贷款支付方式为自主支付。2017年7月21日，原告民生银行武汉分行向被告吴旭秧账户发放贷款45万元。被告吴旭秧在偿还部分借款本息后未再按约还款。截止2019年11月21日，被告吴旭秧尚欠原告民生银行武汉分行借款本金399998.43元、利息663.6元、罚息85377.48元。上述事实，有原告民生银行武汉分行的陈述及其提交的《综合授信合同》、《借款合同之补充协议》、《借款支用申请书》、面签照片、借款凭证、《互助合作基金担保确认函》、《最高额质押合同》、《合作协议》、章程、还款计划表等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以认定。本院认为，上述《综合授信合同》、《借款合同之补充协议》、《借款支用申请书》、《最高额质押合同》、《互助合作基金担保确认函》，均系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告吴旭秧未依约归还借款本息，构成违约。被告周旭清作为共同借款人，应按合同约定对被告吴旭秧的全部债务承担共同清偿责任。原告民生银行武汉分行主张被告吴旭秧、周旭清偿还借款本金及利、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第五条规定：物权的种类和内容，由法律规定。原告民生银行武汉分行与被告民商服务中心签订的《小微企业互助合作基金业务合作协议》、《最高额质押合同》，约定由被告民商服务中心为被告吴旭秧偿还借款本息提供质押担保，但该合同约定的质押形式不符合法律规定，因此原告民生银行武汉分行与被告民商服务中心之间约定的质权不成立，但根据约定的内容来看，其性质应为连带责任保证担保，且被告民商服务中心对此并无异议，故被告民商服务中心应依约对被告吴旭秧下欠的本息以及相关费用承担连带清偿责任。原告民生银行武汉分行主张被告民商服务中心对本案的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告民商服务中心承担连带保证责任后，有权向被告吴旭秧、周旭清追偿。被告吴旭秧、周旭清、民商服务中心经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴旭秧、周旭清向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金399998.43元；二、被告吴旭秧、周旭清向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息（截止2019年11月21日利息663.6元、罚息85377.48元，此后的利、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、被告武汉市民商小微企业互助服务中心对上述第一、二项确定的义务承担连带清偿责任；被告武汉市民商小微企业互助服务中心承担连带清偿责任后，有权向被告吴旭秧、周旭清追偿；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8031元、公告费20元，共计8051元，由被告吴旭秧、周旭清、武汉市民商小微企业互助服务中心共同负担（此款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付，数被告随上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  周翠兰人民陪审员  华栓贵二〇一九年十二月二十五日法官助理叶俊速录员易贤慧