广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初11013号原告：珠海农村商业银行股份有限公司，住所地：珠海市香洲兴业路223号农信金融大厦，统一社会信用代码：91440400794689523L。法定代表人：曾力，董事长。委托诉讼代理人：蔡贵东，男，汉族，1989年4月1日出生，身份证住址：珠海市香洲区，系银行员工。委托诉讼代理人：周玉军，女，汉族，1983年12月29日出生，身份证住址：珠海市香洲区，系银行员工。被告：陈洁玲，女，汉族，1982年9月2日出生，身份证住址：广东省揭阳市榕城区，被告：黄涌彬，男，汉族，1977年11月19日出生，身份证住址：广东省揭阳市榕城区，被告：陈旭庆，男，汉族，1983年9月24日出生，身份证住址：广东省汕头市潮阳区，原告珠海农村商业银行股份有限公司（以下简称珠海农商行）与被告陈洁玲和黄涌彬、陈旭庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告珠海农商行的委托诉讼代理人蔡贵东、周玉军到庭参加诉讼，被告陈洁玲和黄涌彬、陈旭庆经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告珠海农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告陈洁玲向原告偿还借款本金3500000元，截至2019年6月20日利息64294.85元，本息合计3564294.85元，以及自2019年6月21日起至借款本息全部清偿之日止的全部利息[含逾期利息、复利等，逾期利息以贷款本金3500000元为基数，按年利率9.7875%计算；复利以拖欠的全部利息（含正常利息、罚息、复利）为基数，按年利率9.7875%计算]；2.请求法院判令被告陈洁玲以其名下的位于珠海市情侣北路××房[权证号码：粤房地权证珠字第××号]的房产对被告陈洁玲所欠原告的上述借款本息以及实现债权的全部费用承担抵押担保责任，原告对处置上述房产的价款，享有优先受偿权；3.请求法院判令被告黄涌彬、被告陈旭庆对被告陈洁玲所欠原告的上述借款本息及实现债权的全部费用承担连带保证担保责任；4.请求法院判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年5月22日，原告与被告陈洁玲签订一份编号为“10020179914007728”的《个人贷款合同》，合同约定：被告陈洁玲向原告借款350万元整；担保方式为抵押担保和保证担保；借款利率为年利率6.525％；贷款总期限为36个月，即自2017年5月22日起至2020年5月22日止，根据被告的申请，原告分次向被告发放贷款，单笔贷款不超过一年（最近一次发放贷款本金为350万元整，期限12个月，即2018年6月4日起至2019年6月4日，借款借据编号20020189907236058）；还款方式为：按月付息，到期偿还本金。合同还约定被告陈洁玲存在未按时足额偿还贷款本金，原告有权从逾期（或未按合同约定期限还款）之日起在合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期罚息利率计收逾期贷款利息，直至本息清偿完毕为止；被告陈洁玲未按时偿付贷款利息，原告有权对被告陈洁玲未支付的利息从未按时支付之日起在合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为逾期罚息利率计收拖欠利息罚息。被告陈洁玲未按时偿付的贷款利息（含正常利息、罚息及复利），原告有权对被告陈洁玲从未按时支付之日起在合同约定的当期贷款利率基础上加收50%作为复利利率按合同约定的结息周期计收复利【《个人贷款合同》第十三条第九款第（二）项】；合同还约定法律文书送达地址：被告陈洁玲约定的固定通讯地址为：珠海市情侣北路××房，联系电话：186××××3955【《个人贷款合同》第十三条第十八款第（一）项及第十二条第三款】。2017年5月22日，被告陈洁玲与原告签订《最高额抵押担保合同》（编号：10120179914012261），约定被告陈洁玲以其名下的位于珠海市情侣北路××房（不动产权号：粤房地权证珠字第××号）的房产为被告陈洁玲自2017年5月22日起至2027年5月22日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，最高本金余额折合6200000元范围内所实际形成的全部债务(包括上述最高本金余额及上述最高本金余额所产生的正常利息、逾期利息、复利、违约金、实现债权的费用等)以本合同所约定的抵押物提供最高额抵押担保。2017年5月27日，原告与被告陈洁玲在珠海市不动产登记中心办理了上述房产的抵押登记[不动产证明编号：粤（2017）珠海市不动产证明第0043990号]。2017年5月22日，被告黄涌彬、被告陈旭庆与原告签订《最高额保证担保合同》（编号分别为：10120179914012590、10120179914012704，由被告黄涌彬、被告陈旭庆自愿为被告陈洁玲自2017年5月22日起至2027年5月22日止的期间内在原告处办理约定的各类业务，其最高本金余额折合5250000元范围内所实际形成的全部债务(包括上述最高本金余额及上述最高本金余额所产生的正常利息、逾期利息、复利、违约金、实现债权的费用等)提供最高额连带责任保证担保；合同还约定法律文书送达地址：被告黄涌彬的通讯地址：珠海市情侣北路××房，联系电话：156××××3888；被告陈旭庆的通讯地址：广州市萝岗区骏功路科城山庄锦泽园B41203，联系电话：186××××4507”【《最高额保证担保合同》第十二条第五款第（二）项、第一款及第十条第五款】。上述合同签订后，原告按约于2018年6月4日向被告陈洁玲发放了350万元的贷款，贷款到期日为2019年6月4日，借款年利率6.525%，还款方式为每月付息，到期还本。《借款借据》（编号：20020189907236058）中注明：兹根据10020179914007728合同办理此笔贷款，到期请凭此据收回贷款。被告陈洁玲在借据上签名确认。贷款发放后，被告陈洁玲于2019年4月21日未能按约偿还贷款利息。截止2019年6月20日，被告陈洁玲尚欠原告贷款本金3500000元，利息64294.85元，本息合计3564294.85元。原告按约多次要求三被告偿还借款所拖欠利息，但三被告均未履行，导致原告合法权益受损。原告认为，根据《中国人民共和国合同法》及原告与被告陈洁玲签订的《个人贷款合同》约定，被告陈洁玲未按时还款行为已构成违约，原告有权要求被告陈洁玲偿还全部贷款本息，要求被告陈洁玲以其名下抵押房产承担抵押担保责任，要求被告黄涌彬、被告陈旭庆承担连带保证担保责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。被告陈洁玲、黄涌彬、陈旭庆未作答辩。珠海农商行就所述被告陈洁玲借款、未依约还款等事实提供了《个人贷款合同》、借款借据、还款流水等证据予以印证，并附上欠息明细表对被告陈洁玲的欠款构成加以说明；珠海农商行就所述被告陈洁玲承担抵押担保责任的事实提供了《最高额抵押担保合同》、不动产登记证明等证据予以印证；珠海农商行就所述被告黄涌彬、陈旭庆承担连带保证责任的事实提供了《最高额保证担保合同》予以印证；珠海农商行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对珠海农商行所述被告陈洁玲欠款的事实，被告陈洁玲承担抵押担保责任的事实及被告黄涌彬、陈旭庆承担连带保证责任的事实予以确认。本院认为，原告珠海农商行与被告签订的《个人贷款合同》、《最高额抵押担保合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。原告与被告陈洁玲签订《个人贷款合同》，双方建立了金融借款合同关系，珠海农商行依约向陈洁玲发放了贷款，陈洁玲没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，珠海农商行要求陈洁玲按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。被告陈洁玲以其名下的位于珠海市情侣北路××房的房产作为抵押物为上述贷款提供抵押担保，且抵押物均已办理抵押登记，抵押合同已经生效，且《最高额抵押担保合同》也明确约定了被担保的主债权及最高额、抵押担保的范围、抵押物的处分，原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。《最高额保证担保合同》明确约定了保证方式、保证期间，被告黄涌彬、陈旭庆应按约定的保证方式对被告陈洁玲的上述债务承担连带保证责任。被告黄涌彬、陈旭庆承担连带保证责任后，有权向被告陈洁玲追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈洁玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金3500000元以及计至2019年6月20日的正常利息47578.13元，罚息16714.52元，复利2.2元；二、被告陈洁玲于本判决发生法律效力之日起十日内向原告珠海农村商业银行股份有限公司支付自2019年6月21日起至本息实际清偿日止，按罚息利率9.7875%（罚息利率为合同约定的年利率6.525%基础上加收50%）计算的罚息、复利（罚息以未付本金3500000元为基数，复利以未付的正常利息、罚息、复利之和为基数）；三、原告珠海农村商业银行股份有限公司对依法处分被告陈洁玲提供抵押的位于珠海市情侣北路3333号21栋3201房的房产所得价款享有优先受偿权；四、被告黄涌彬、陈旭庆对被告陈洁玲的上述第一、二项债务向原告珠海农村商业银行股份有限公司承担连带保证责任；被告黄涌彬、陈旭庆承担保证责任后，有权向被告陈洁玲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35314元，案件申请费5000元，由被告陈洁玲、黄涌彬、陈旭庆共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  白 龙人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  许丽娜二〇一九年十二月四日书 记 员  邓嘉颖