湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初10628号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地浏阳市浏阳大道1号。法定代表人：邓来发。委托诉讼代理人：曾娜，女，1982年8月12日，汉族，住湖南省浏阳市。系该公司员工。委托诉讼代理人：周雯，女，1972年11月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系该公司员工。被告：黄细根，男，1990年10月3日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告：张琦，女，1990年1月21日出生，汉族，住湖南省浏阳市。以上两被告共同委托诉讼代理人：邱美玲，女，1968年12月30日出生，汉族，住湖南省浏阳市。系被告黄细根母亲。湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称湖南浏阳农商行）与黄细根、张琦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农商行委托代理人周雯，被告黄细根、张琦共同委托诉讼代理人邱美玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告黄细根、张琦共同偿还原告借款本金491600元及利息8391.89元（之后的利息继续计算至清偿之日止）；2.请求判决原告对两被告所有的位于浏阳市XX（XX）号房产享有优先受偿权；3.请求判决两被告共同承担本案诉讼费用。被告黄细根、张琦主要辩解意见：借款属实，愿意偿还，愿意以抵押房产折价、协卖后的价款偿还本案借款。本院经审理认定以下事实：被告黄细根与被告张琦系夫妻关系。2016年10月19日，两被告向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司荷花支行出具《共同借款人承诺书》，承诺作为共同借款人向湖南浏阳农村商业银行股份有限公司荷花支行借款，并推荐黄细根作为代表人办理有关借款手续。当天，被告黄细根作为借款人与贷款人湖南浏阳农村商业银行股份有限公司荷花支行签订了编号为XX《个人借款合同》，合同约定：1.合同项下借款用途为购门面；2.合同项下的贷款发放期限最长为36个月，自2016年10月19日起至2019年10月19日止，由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过500000元的人民币贷款，具体金额由贷款人决定，在借款期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、实际放款日、到期日均以借款借据、福祥贷记卡和福农卡消费、透支等单证为准。借款人提款后，借款利率以一年为一期，中长期贷款按年一期一调整，自提款日满一期之后的对应日，按重新计算的浮动幅度调整利率，借款人自愿接受贷款人有关利率定价规定，实际利率以借据记载或贷款人通知规定为准；3.逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；4.还款方式为到期一次性偿还；5.本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押物为房产，担保合同编号为2016XX；6.借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同下任何其他义务的构成借款人违约；7.借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告黄细根、张琦均在借款人处签名并捺印予以确认。同日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司荷花支行作为抵押权人，被告黄细根作为抵押人、债务人共同签订了编号为（2016）高抵字［1019］第X号《最高额抵押合同》，约定：为确保黄细根与抵押权人签订的编号为2016XX的《个人借款合同》切实履行制定本合同；抵押人自愿为债务人自2016年10月19日至2019年10月19日所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币500000元提供担保，抵押物为房产（权证号为××号）；抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利益损失、损害赔偿经以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用；合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，两被告均在抵押人处签名、捺印。2016年10月19日，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司荷花支行与被告黄细根共同在浏阳市国土资源局不动产登记中心为涉案抵押房产办理了抵押登记，权证号为湘（2016）浏阳市不动产证明第XX号，债权数额为500000元。合同签订后，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司荷花支行经审核同意向被告黄细根、张琦发放贷款，并出具了《湖南浏阳农村商业银行股份有限公司荷花支行借款借据》，借据记载：借款金额为500000元，借款用途为餐饮经营，借款日期为2018年10月18日，到期日期为2019年10月18日，还款方式为到期还本、按期付息，还款日期为每月21日，借款利率为6.524999%。被告黄细根、张琦在该借据上签字。借款后，两被告依约足额清息至2019年4月30日，之后就开始逾期付息，并于2019年10月30日偿还借款本金8300元。截止至2019年11月26日，两被告尚欠原告借款本金491600元，利息11519.39元。原告湖南浏阳农商行经催收未果，遂诉至本院。本院认为，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司荷花支行与被告黄细根、张琦签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应按照合同约定履行各自的义务。湖南浏阳农商行荷花支行系原告湖南浏阳农商行下设的基层营业机构，基于行业经营的特殊性，该机构经营管理的财产由全行统一核算、统一调度，故本案中的合同权利和义务应由原告湖南浏阳农商行享有和承担。原告湖南浏阳农商行依约向被告黄细根、张琦发放贷款500000元，两被告应当按约向原告湖南浏阳农商行偿还贷款本息，现两被告未依约偿还，构成违约，应当承担违约责任，故原告湖南浏阳农商行要求被告黄细根、张琦偿还借款本金491600元及相应利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告黄细根以登记在其名下、位于湖南省浏阳市XX（权证号为浏房权证字第××号）的房产办理了最高额抵押权设立登记，现两被告未按《个人借款合同》的约定履行义务，故原告湖南浏阳农商行有权处分上述抵押财产，即享有对抵押物在抵押权范围内优先受偿的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二条、第五十三条之规定，判决如下：一、黄细根、张琦于本判决生效之日起五日内偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金491600元及利息、逾期利息（利息、逾期利息计算方式：截至2019年11月26日止的利息为11519.39元，此后按合同约定的利率及结息方式计算至实际履行之日止）；二、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司在第一项判决所确定的债权及本案之诉讼费用范围内对登记在黄细根名下的位于湖南省浏阳市XX（权证号为浏房权证字第××号）的房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8800元，减半收取4400元，由黄细根、张琦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘施汝二〇一九年十二月三日法官助理李璇书记员李璇(兼)附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。