山东省枣庄市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0402民初5216号 原告：枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行，住所：枣庄市市中区青檀中路136号。 负责人：王延春，行长。 委托诉讼代理人：王启胜，男，1985年2月23日出生，系该行工作人员。 被告：赵成东，男，1970年3月20日出生，汉族，住枣庄市市中区。 被告：韩静，女，1972年7月1日出生，汉族，住枣庄市市中区。 被告：邢海峰，男，1968年3月25日出生，汉族，住枣庄市市中区。 被告：马美荣，女，1968年5月6日出生，回族，住枣庄市市中区。 被告：殷晓慧，女，1983年9月13日出生，汉族，住枣庄市薛城区。 原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行（以下简称枣庄农商行市中支行）与被告赵成东、韩静、邢海峰、马美荣、殷晓慧金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告枣庄农商行市中支行委托诉讼代理人王启胜到庭参加了诉讼，被告赵成东、韩静、邢海峰、马美荣、殷晓慧经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告枣庄农商行市中支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赵成东、韩静共同偿还原告借款本金399884.41元及借款利息、罚息、复利；2.判令被告邢海峰、马美荣、殷晓慧对上述债务承担连带责任；3.判令原告对抵押物享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：被告赵成东于2015年11月18日向原告申请贷款60万元，期限36个月，授信期限为2015年11月23日至2018年11月19日，金额60万元，并由殷晓慧提供连带责任担保，邢海峰、马美荣用位于枣庄市市中区产作为抵押（枣房权证枣字第××号，枣房权证枣字第××号），双方签订了《个人借款合同》、《财产共有人同意借款承诺书》、《第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》。2017年11月21日被告赵成东在原告处办理贷转存借款20万元，到期日为2018年11月15日；2017年11月22日被告赵成东向原告贷转存借款20万元，到期日2018年11月16日；2017年11月24日被告赵成东向原告贷转存借款20万元，到期日2018年11月17日。分3次共计借款金额60万元，执行月利率为6.1625‰，以贷转存凭证（借款借据）签字并摁手印确认为据。借款期限届满后，截至2019年10月8日被告尚欠借款本金399884.41元及利息，原告多次催要，被告拒不履行还款义务，故诉至法院，请求法院依法判决。 被告赵成东、韩静、邢海峰、马美荣、殷晓慧未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证。被告赵成东、韩静、邢海峰、马美荣、殷晓慧未到庭参加诉讼，视为对质证权利的放弃。经审查，原告枣庄农商行市中支行提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其证明力予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月18日，赵成东向枣庄农商行市中支行下辖的恒兴支行营业部（以下简称枣庄农商行恒兴支行营业部）申请贷款60万元，出具《农户评级授信申请表》一份，主要记载：“本人因购原材料，申请借款60万元，期限36个月，保证按合同约定用途用款，按期归还借款本息”。同日，韩静作为借款人赵成东的财产共有人，向枣庄农商行恒兴支行营业部出具《财产共有人同意借款承诺书》一份，内容为：“本人与借款人赵成东是夫妻关系，系财产共有人。经我们财产共有人协商同意，于2015年11月18日向贵行提出借款申请，申请金额人民币60万元，期限36个月，用途为购原材料。本人郑重承诺：自愿接受贵行的信贷管理规定，按申请用途使用信贷资金，及时督促借款人或主动按期偿付贷款本息。若出现违约行为，本人自愿以家庭共有财产清偿在贵行的借款合同中约定的所有债务。在所欠债务未清偿期间，若出现财产分割或其他影响清偿债务效力的，我将及时通知贵行，并自愿接受相应信贷或法律制裁”。2015年11月23日，枣庄农商行恒兴支行营业部与赵成东签订《个人借款合同》一份，主要约定：“借款种类：中期个人抵押贷款；借款用途：购原材料；金额：人民币60万元；期限：2015年11月23日至2018年11月19日；借款方式：可循环方式，借款人可在规定的金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款担保：可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保合同另行签订；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利……”。2015年11月18日，邢海峰、马美荣作为承诺人向枣庄农商行恒兴支行营业部出具《第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书》一份，承诺：“本人与马美荣是财产共有人，是夫妻关系，经我们财产共有人协商同意，自愿以以下财产为借款人赵成东向贵行借款60万元提供抵（质）押担保。抵押物名称为房产，权证号码枣房权证枣字第××号号00××82号号”。2015年11月23日，邢海峰、马美荣作为抵押人与抵押权人枣庄农商行恒兴支行营业部签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：“抵押人所担保的主债权为自2015年11月至2018年11月（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币60万元的最高余额内，抵押权人依据与赵成东（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押财产详见抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价人民币754326元，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人抵押权的效力及于抵押财产的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押财产的代位物，以及因抵押财产毁损、灭失、拆迁、侵权或征收而获得的保险金、赔偿金、补偿金……”。在抵押合同所附的“房地产抵押清单”中记载：抵押人为邢海峰、马美荣，抵押权人为枣庄农商行恒兴支行，抵押财产为房产，房产证号枣房权证枣字第××号号，房产坐落枣庄市市中区号。同日，邢海峰、马美荣作为抵押人与抵押权人枣庄农商行恒兴支行营业部另签订《最高额抵押合同》一份，主要约定：“抵押人所担保的主债权为自2015年11月23日至2018年11月19日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币60万元的最高余额内，抵押权人依据与赵成东（下称债务人）签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件（下称主合同）而享有的对债务人的债权，不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；抵押财产详见抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；上述抵押财产作价人民币657717元，但本作价约定不作为抵押权人处分该抵押财产时的估价依据，不对抵押权人行使抵押权构成任何限制；抵押权人抵押权的效力及于抵押财产的从物、从权利、附属物、添附物、天然及法定孳息、抵押财产的代位物，以及因抵押财产毁损、灭失、拆迁、侵权或征收而获得的保险金、赔偿金、补偿金……”。在抵押合同所附的“房地产抵押清单”中记载：抵押人为邢海峰、马美荣，抵押权人为枣庄农商行恒兴支行，抵押财产为房产，房产证号枣房权证枣字第××号号，房产坐落枣庄市市中区号。2015年11月24日，双方就上述抵押担保在枣庄市房地产监理处分别办理了抵押登记，房屋他项权证号分别枣房他证市中字第××号号Ｔ0××41号号证号为枣房他证市中字第××号号他项权证记载：房屋他项权利人为枣庄农商行恒兴支行营业部，房屋所有权人为邢海峰、马美荣，房屋所有权证号枣房权证枣字第××号号，房屋坐落枣庄市市中区号，他项权利种类为最高额抵押证号为枣房他证市中字第××号号他项权证记载：房屋他项权利人为枣庄农商行恒兴支行营业部，房屋所有权人为邢海峰、马美荣，房屋所有权证号枣房权证枣字第××号号，房屋坐落枣庄市市中区幢，他项权利种类为最高额抵押。2015年11月23日，殷晓慧作为保证人与债权人枣庄农商行恒兴支行营业部签订《最高额保证合同》一份，主要约定：“鉴于赵成东（下称债务人）与债权人将按本合同第一条约定的期间及最高额签订债权债务合同（下称主合同），保证人愿为债权人依上述主合同与债务人形成的债权提供最高额保证担保。保证人自愿为债权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币60万元；债权人自2015年11月23日至2018年11月19日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人办理约定的各类业务所形成的债权，在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任……”。合同签订后，双方按约履行。在借款期限内，枣庄农商行恒兴支行营业部于2017年11月21日根据借款人赵成东的申请向其发放贷款20万元，赵成东在借款借据上签字、捺印予以确认，借款借据上记载的借款到期日为2018年11月15日，借款利率为6.1625‰；枣庄农商行恒兴支行营业部于2017年11月22日根据借款人赵成东的申请向其发放贷款20万元，赵成东在借款借据上签字、捺印予以确认，借款借据上记载的借款到期日为2018年11月16日，借款利率为6.1625‰；枣庄农商行恒兴支行营业部于2017年11月24日根据借款人赵成东的申请向其发放贷款20万元，赵成东在借款借据上签字、捺印予以确认，借款借据上记载的借款到期日为2018年11月17日，借款利率为6.1625‰。上述借款到期后，借款人赵成东均未能按约清偿，枣庄农商行市中支行于2019年10月16日诉至本院。截止至2019年11月28日，涉案贷款共欠本金399884.41元、利息62878.25元。庭审中，枣庄农商行市中支行要求之后的利息自2019年11月29日起至实际给付之日止按照借款合同约定的罚息利率计算。 本院认为，枣庄农商行恒兴支行营业部与赵成东、邢海峰、马美荣、殷晓慧签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，对各方签约当事人均具有约束力，各方当事人在依约定享有相应权利的同时，亦应当按照约定全面履行各自义务。按照《个人借款合同》的约定，在枣庄农商行恒兴支行营业部已经履行完毕放贷义务的情况下，借款人赵成东应按照借款合同约定的数额、期限偿还借款本金并支付利息。枣庄农商行恒兴支行系枣庄农商行市中支行下辖的二级支行，枣庄农商行市中支行有权依据本案涉及的借款合同及保证合同提起诉讼。现被告赵成东未按照合同约定偿还借款，原告枣庄农商行市中支行有权要求其偿还借款本金399884.41元、利息62878.25元（截止至2019年11月28日），并按照《个人借款合同》约定的逾期利率支付剩余利息。被告韩静作为借款人赵成东的财产共有人，在赵成东申请本案贷款时，签署了《财产共有人同意借款承诺书》，承诺如赵成东到期不能偿还贷款本息，其愿意以家庭共有财产偿还，因此，被告韩静应当对本案债务在家庭共有财产范围内承担共同还款责任。被告邢海峰、马美荣以坐落枣庄市市中区号的房产对本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，现借款人到期未履行还款义务，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条的规定，并按照《最高额抵押合同》的约定，抵押权人枣庄农商行市中支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在最高债权余额60万元范围内优先受偿；被告邢海峰、马美荣另以坐落枣庄市市中区幢的房产对本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，现借款人到期未履行还款义务，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条的规定，并按照《最高额抵押合同》的约定，抵押权人枣庄农商行市中支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在最高债权余额60万元范围内优先受偿。保证人殷晓慧对被告赵成东的上述债务提供连带责任保证，原告枣庄农商行市中支行在保证期间内提起本案诉讼，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定，被告殷晓慧应按照《最高额保证合同》的约定，对上述债务在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任，即被告殷晓慧应对债务人赵成东未偿还的借款本金、利息及逾期利息在担保的最高债权额60万元限度内承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人邢海峰、马美荣、殷晓慧承担保证责任后，有权向债务人赵成东追偿。被告赵成东、韩静、邢海峰、马美荣、殷晓慧经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对相关诉讼权利的放弃，不影响本案依法缺席审理与判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵成东给付原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行借款本金399884.41元、利息62878.25元（截止至2019年11月28日），并支付剩余逾期利息（以399884.41元为基数，自2019年11月29日起计算至实际给付之日止，利率按照《个人借款合同》约定的逾期利率即月利率6.1625‰上浮50%计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告韩静对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在家庭共有财产范围内承担共同还款责任； 三、原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行对于被告邢海峰、马美荣所有的坐落枣庄市市中区庄市中区幢的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款分别在最高债权余额60万元范围内享有优先受偿的权利； 四、被告殷晓慧对上述第一项给付内容及本案诉讼费用在担保的最高债权额60万元限度内承担连带清偿责任； 五、保证人邢海峰、马美荣、殷晓慧承担保证责任后有权向债务人赵成东追偿； 六、驳回原告枣庄农村商业银行股份有限公司市中支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7298元，由被告赵成东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。 审 判 长  孙启磊 人民陪审员  白庆秀 人民陪审员  孙晋华 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  扈骁铭