河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0427民初3407号原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住邯郸冀南新区，委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。被告：郭红波，男，1972年2月8日出生，汉族，住磁县，被告：苑文霞，女，1972年7月27日出生，汉族，住磁县，原告顾海波与被告郭红波、苑文霞民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同到庭参加诉讼，被告郭红波、苑文霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令郭红波、苑文霞偿还借款本金60000元及付清款之日止的利息和罚息；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月3日，郭红波、苑文霞通过温州翼龙贷经济信息咨询有限公司运营的翼龙贷网借款60000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为18%,违约金为日万分之五。借款到期后，被告未能还款，北京同城翼龙贷网络科技有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。郭红波、苑文霞未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。郭红波与苑文霞系夫妻关系。2015年3月24日，郭红波、苑文霞向温州翼龙贷经济信息咨询有限公司出具借款承诺书，该承诺书载明：按照翼龙贷网生成的电子借条约定时间，履行还款义务，发生违约，愿意承担未还本金日万分之五的罚息，未还本金1%的催收费及超期利息，落款有郭红波、苑文霞的签名捺印。同日，郭红波、苑文霞在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：家访费50元，身份认证费10元，线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中自动扣除；线下综合服务费为借款金额的3%，运营中心在标满审核通过后收取。2015年4月3日，郭红波通过翼龙贷平台与*虹签订《网络借款电子借条》，郭红波借用*虹60000元。该《网络借款电子借条》载明：贷出方*虹，借入方郭红波，管理方温州翼龙贷经济信息咨询有限公司，借款日期2015年4月3日至2016年4月2日，借款年利率18％，每月偿还利息900元，借入方向管理方支付平台成交服务费用，借入方和管理方协商一致可以调整平台服务费用，借入方逾期还款3天管理方收取催收费，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，郭红波、苑文霞在该电子借条上签名捺印。签订上述手续后，翼龙贷公司扣除各项费用后向郭红波银行账户转款56246元。借款后，郭红波按约定每月偿还900元利息，共偿还了四个月，后未再偿还本息。2019年5月15日，温州翼龙贷经济信息咨询有限公司与顾海波签订债权转让协议，并出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过网上以电子邮件通知郭红波。本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中郭红波通过翼龙贷与贷出方*虹、管理人温州翼龙贷经济信息咨询有限公司签订的《网络借款电子借条》、《借款承诺书》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》、《借款承诺书》后翼龙贷公司按约定促成*虹履行了借款义务，郭红波应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向郭红波转款数额为56246元，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为56246元。郭红波未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。借款期限内郭红波按借款本金60000元每月偿还利息900元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算郭红波尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金56246元年利率18%计算应偿还利息844元（56246元×18%÷12），多偿还56元（900元-844元），应折抵本金，尚欠本金为56190元（56246元-56元）；第二个月按借款本金56190元年利率18%计算应偿还利息843元（56190元×18%÷12），多偿还57元（900元-843元），应折抵本金，尚欠本金为56133元（56190元-57元）；第三个月按借款本金56133元年利率18%计算应偿还利息842元（56133元×18%÷12），多偿还58元（900元-842元），应折抵本金，尚欠本金为56075元（56133元-58元）；第四个月按借款本金56075元年利率18%计算应偿还利息841元（56075元×18%÷12），多偿还59元（900元-841元），应折抵本金，尚欠本金为56016元（56075元-59元），故郭红波尚欠本金数额为56016元和借期内按借款本金56016元年利率18%计算的八个月利息6722元(56016元×18%÷12×8)，郭红波应予偿还。温州翼龙贷经济信息咨询有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，郭红波应向顾海波偿还上述借款。顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，但约定的逾期利息、罚息和催收费用总计超过了年利率24%的标准，顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，符合法律规定，本院予以支持。上述借款发生在郭红波与苑文霞婚姻关系存续期间，且苑文霞也在《网络借款电子借条》上签字确认，故苑文霞对上述借款及利息应承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭红波、苑文霞于本判决生效之日起十日内偿还原告顾海波借款56016元和借期内利息6722元及自2016年3月10日起至付清款之日止按借款本金56016元年利率24%计算的逾期利息和罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2581元，由被告郭红波、苑文霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  王志芳二〇一九年十二月四日书记员  郝书珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债务按的相关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。