湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初18009号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：周文盛、胡丽，湖北观筑律师事务所律师。被告：梁超，男，1979年2月11日出生，汉族，居民身份证住址湖北省武汉市武昌区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告梁超追偿权纠纷一案，本院于2019年10月8日立案，依法适用简易程序审理，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人胡丽、被告梁超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款29848.32元（包括本金29259.79元、利息588.53元）；2、判令被告向原告支付2016年5月4日至2016年7月25日期间的逾期保费4917.85元；3、判令被告以保险理赔款29848.32元为基数，按照年利率24%的标准，向原告支付自2016年7月25日起至款项还清之日止的违约金，暂计至起诉日（2019年8月3日）为21968.36元；4、本案律师费用和诉讼费用（公告费、评估费、保全费用）由被告承担。事实与理由：2014年6月4日，被告与光大银行股份有限公司武汉新华支行（以下简称“银行”）签署贷款合同，向银行贷款70000元，同时，被告（投保人）就该笔贷款向原告投保保证保险，以银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），银行按照贷款合同约定向被告发放共计70000元的贷款，但自2016年5月4日开始，被告再未履行合同约定还款义务，根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2016年7月25日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计29848.32元，银行向原告出具了《代偿债务确认书》，理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计21968.36元。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求支持原告诉请。被告梁超辩称，对原告的四项诉请均不认可，我从2014年7月4日至2016年6月17日按时还款共22期，没有任何逾期，共计偿还77952.6元，我对原告诉请的金额不服，我认为我的本金已经全部偿还完毕了，如果按照合同来算，我应该只欠从2016年7月份开始到现在的利息，我不是不还，是我现在的经济情况不好，暂时没有还款能力，所以产生逾期。经庭审调查，综合当事人陈述，本院查明本案事实如下：被告（借款人）与中国光大银行武汉分行新华支行（贷款人）签订有《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向中国光大银行武汉分行新华支行贷款，贷款种类为个人小额信用贷款，贷款用途为日常生活消费，贷款金额为70000元，贷款期限为36个月，自2014年6月4日至2017年6月4日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，贷款发放至借款人指定账户内，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。2014年5月27日，被告就上述贷款向原告购买平安个人消费信贷保证保险，保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司武汉新华支行，保险金额为83230元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费1330元。该保险单“特别约定”部分第三条载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；第五条载明：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保险，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险条款第四条载明：投保人未能按照与被保险人签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务，自投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。2014年6月4日中国光大银行股份有限公司武汉新华支行向被告指定账户发放贷款70000元。被告2014年7月4日至2016年3月4日期间均已按照合同约定按期偿还贷款本息并支付保费；2016年3月5日至2016年3月15日期间，被告未偿还贷款本息或支付保费；2016年6月16日被告支付保费1330元、2016年6月17日被告偿还贷款本息2270元。之后被告再未偿还贷款本息或支付保费。2016年7月25日，原告代被告向中国光大银行股份有限公司武汉新华支行支付代偿款29848.32元，中国光大银行股份有限公司武汉分行出具《代偿债务确认书》，确认同意接受原告支付的代偿款，以解决保单项下的全部索赔。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿”的规定,因被告梁超未按其与案外人中国光大银行股份有限公司武汉新华支行签订的《贷款合同》的约定按时偿还贷款,原告平安保险公司按被告购买的平安个人消费信贷保证保险履行了担保责任，代被告梁超向中国光大银行股份有限公司武汉新华支行支付代偿款共计29848.32元，故原告平安保险公司取得向被告梁超追偿的权利，被告梁超应向原告平安保险公司返还代偿款29848.32元。被告“我从2014年7月4日至2016年6月17日按时还款共22期，没有任何逾期”的抗辩与本院查明事实不符，其本金已全部偿还完毕的抗辩，证据不足，本院不予采信。关于逾期保费，因被告在2016年3月4日之后仅在2016年6月16日支付了一次保费1330元，所以截至原告实际代偿之日2016年7月25日，被告共计应支付保费4921元（1330元/月×4个月+1330元/月÷30天×21天-1330元），原告主张被告支付截至2016年7月25日的尚欠保费4917.85元，本院予以支持。原告主张被告支付以保险理赔款29848.32元为基数，按照年利率24%计算相应的违约金，符合合同约定，计算标准不违反法律规定，本院予以支持，但起算时间应从2016年7月26日开始，计算至被告全部偿还完毕之日止。原告诉讼请求第四项中除诉讼费外，其余主张均无证据佐证，本院均不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定,判决如下:一、被告梁超应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款29848.32元；二、被告梁超应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费4917.85元；三、被告梁超应于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以保险理赔款29848.32元为基数，按照年利率24%自2016年7月26日计算至上述款项还清之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。本案案件受理费1218元减半收取609元，由被告梁超负担（此款原告已预交，由被告梁超连同上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。审判员  王葵二〇一九年十二月四日法官助理杨冠乔书记员李文君