湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0981民初3247号 原告：湖南沅江农村商业银行股份有限公司，住所地益阳沅江市入园路65号。 法定代表人：刘乐平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨梅，女，1990年12月21日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，系原告单位员工，代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，代收诉讼文书。 委托诉讼代理人:聂敬亚,男，1989年10月14日出生，汉族，住湖南省沅江市，系原告单位员工，代理权限为一般诉讼代理。 被告：郑光明，男，汉族，1980年2月26日出生，住沅江市。 被告：邓百琴，女，汉族，1984年11月9日出生，住沅江市。 被告：桂学根，男，汉族，1970年10月18日出生，住沅江市。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司与被告郑光明、邓百琴、桂学根金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人聂敬亚、被告郑光明到庭参加诉讼，被告邓百琴、桂学根经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判决被告偿还原告借款本息418022.80元（本金300000元，利息118022.80元，算至2019年9月25日止。后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率14.112‰算至付清之日止）；2、被告桂学根对上述债务承担连带责任；3、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年10月31日，被告郑光明因购材料需要，与沅江市农村信用合作联社签订了一份个人借款合同。借款300000元，借款期限24个月，借款月利率11.76‰，按年结息，借款到期一次性还清。借款人未按合同约定归还贷款本金，逾期贷款利息按合同约定利率上浮20%计算。同时，被告桂学根与沅江市农村信用合作联社签订了一份保证合同，桂学根自愿为被告郑光明在原告处的借款本息以及实现债权的费用承担连带责任。被告郑光明在沅江市农村信用合作联社处借款发生于夫妻关系存续期间，其妻邓百琴知情并授权办理相关贷款手续。借款到期后，被告郑光明没有按约还款付息。截止至2019年9月25日，被告尚欠借款本金30万元，利息118022.80元。故原告诉至法院。 被告郑光明辩称，该笔贷款属实的，郑光明愿意偿还贷款。之前贷款多年，信誉良好，只是近两年周转不来，没有按时还款，现在正在积极地将自己名下的房产、车辆进行变卖来还款，希望能够解除被告邓百琴和保证人桂学根的银行账户冻结。 被告邓百琴、桂学根未到庭，没有提供答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据：1、借款借据、个人借款合同；2、保证合同；3、授权委托及承诺书；4、个人贷款面谈面签记录；5、户口本；6、结婚证；7、存、取款凭证；8、利息计算表；9、中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复文件。经审查，原告提交的以上证据均具有合法性、客观性、关联性，其证明效力予以认定。 根据已认定的证据和原、被告的陈述，本院确认案情事实如下： 2016年10月31日，沅江市农村信用合作联社与被告郑光明签订了《个人借款合同》，合同约定：被告郑光明借款30万元用于购材料，借款期限24个月，借款利率为月利率11.76‰。还款方式为按年结息，借款到期一次性还清。逾期贷款利率在原借款利率上加收20%。双方订立借款借据。 同日，沅江市农村信用合作联社与被告桂学根签订《保证合同》，约定为确保郑光明与债权人于2016年10月31日签订的借款合同履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费、评估、拍卖等及其他一切费用），保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。上述合同签订后，沅江市农村信用合作联社按合同约定向被告郑光明发放了贷款。 被告邓百琴与被告郑光明于2010年5月31日登记结婚，系夫妻关系。2016年10月30日，邓百琴向沅江市农村信用合作联社出具授权委托及承诺书：“因我丈夫郑光明到贵社办理借款30万元信贷业务，本人自愿授权并承诺同意办理。”。 截至2019年9月25日，被告郑光明尚欠贷款本金30万元，利息118022.80元。 另查明，2017年6月15日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局发布湘银监复[2017]150号《中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“同意湖南沅江农村商业银行股份有限公司及其辖内46家分支机构开业。该行开业的同时，沅江市农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。” 本院认为，沅江市农村信用合作联社与被告郑光明签订的《个人借款合同》以及与被告桂学根签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同。《个人借款合同》对借款金额、借款利率、逾期利率、违约责任等均作出了约定，双方均应当按约全面履行各自的义务。经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准，沅江市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担。原告依约向被告郑光明提供了借款，被告郑光明应依约向原告偿还借款本息。当郑光明未按期还款时，被告桂学根应承担连带保证责任。故对于原告提出的要求被告郑光明偿还贷款本息（含罚息）、桂学根对此承担连带偿还责任的主张，本院依法予以支持。 被告郑光明与被告邓百琴系夫妻关系，上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，邓百琴虽未在《个人借款合同》上签字，但通过邓百琴的授权委托及承诺书可以证实邓百琴对该笔贷款知情并同意，故对原告要求被告邓百琴与被告郑光明共同承担偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑光明、被告邓百琴于本判决生效之日起十五日内向原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金30万元及利息118022.80元（利息暂计算至2019年9月25日止，后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率14.112‰的标准自2019年9月26日计算至实际付清之日止）； 二、被告桂学根对本判决主文第一判项确定的给付义务承担连带清偿责任。 被告如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3785元，财产保全费236元，由被告郑光明、邓百琴、桂学根共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员 李婧婧 二〇一九年十二月二日 法官助理 胡佳乐 书 记 员 刘 蕾 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。