文书内容江苏省镇江市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏11民终3813号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司，地址镇江市润州区冠城路8号17楼。负责人：宋卫国，系该公司总经理。委托诉讼代理人：顾健，上海山田（镇江）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晨晖，上海山田（镇江）律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：徐德祥，男，汉族，住江苏省。被上诉人（原审原告）：吴国兰，女，汉族，住江苏省。被上诉人（原审原告）：吴莉，女，汉族，住江苏省。被上诉人（原审原告）：徐倩茹，女，汉族，住江苏省。以上四被上诉人共同委托诉讼代理人：杨敏，江苏普思律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:徐海明，男，汉族，住江苏省。委托诉讼代理人：吴培宽，江苏中坚汇律师事务所律师。上诉人中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司(以下简称大地保险镇江公司)因与被上诉人徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹、徐海明机动车交通事故责任纠纷一案，不服镇江市丹徒区人民法院（2019）苏1112民初315号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。大地保险镇江公司上诉请求：依法撤销丹徒区人民法院（2019）苏1112民初315号民事判决第一项；依法改判上诉人不承担商业三者险的赔偿责任，由徐海明赔偿徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹702275.2元，上诉人给付徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹60753.4元；案件受理费、鉴定费由徐海明负担。事实和理由：一审认定未向徐海明送达保险条款错误，上诉人就免责事由运用加粗、加黑字体进行了提醒告知，尽到了提示义务。肇事逃逸行为应当免责，且不应当由我方承担鉴定费用。徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应当驳回上诉，维持原判。至于上诉人当庭指出的意见，我方认为，是保险公司人员代为签字，并没有说相关的条款，也没有将免责条款交到徐海明的手里。就算加黑加粗，徐海明也没有看到。保险单上的重要提示并没有约定相关的免责事项。通过事故认定书，徐海明只是驾车驶离现场，后将孩子送到学校后，当即就返还现场。当事人是第一次买车，对一些条款并不清楚，其主观上并没有逃逸的恶意。徐海明辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，对于投保人描述的，商业三者险部分应当属于笔误，不影响事实的认定。徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹向一审法院起诉请求：大地保险镇江公司、徐海明赔偿损失855128.6元并承担诉讼费。一审法院认定事实：2018年11月11日7时15分许，徐海明驾驶苏Ｌ×××××小型轿车沿金润大道由东向西行驶至秀山村路口附近东侧路段时，与前方同方向往左侧变更车道徐某驾驶的电动自行车发生相撞事故，致徐某受伤，两车损坏。事发后徐海明驾车驶离现场，而后又从丹徒新城返回至事发现场。徐某经医院抢救无效于当日死亡。经镇江市公安局丹徒分局交通警察大队认定，徐海明驾驶机动车行经事发路段时，对路面情况疏于观察，未能按照操作规范安全驾驶，文明驾驶，且发生交通事故后驾车逃逸，是引发此事故的主要原因。徐某驾驶电动自行车在机动车道内行使，且变更车道时未能让道路内行使的车辆优先通行，也是引发此事故的原因之一。徐海明负事故的主要责任，徐某负次要责任。2018年5月，徐海明自镇江凡达汽车销售有限公司购买苏Ｌ×××××小型轿车，购车当天通过大地保险镇江公司在镇江凡达汽车销售有限公司驻店保险人员投保交强险及商业三者险1000000元（含不计免赔），保险期限为2018年5月9日0时起至2019年5月8日24时止。徐德祥、吴国兰系徐海明父母，二人生育徐某一子。吴莉系徐某妻子，二人生育徐倩茹一女。事故发生后，徐海明在交警部门交纳事故预付金50000元，徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹已领取。徐海明因涉嫌交通肇事罪，已被镇江市丹徒区人民检察院提起公诉。徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹损失的认定：1、医疗费153.4元，死亡赔偿金944000元，丧葬费42344元，亲属处理丧葬事宜的交通费1500元，财产损失600元。合计988597.4元。一审法院认为，根据法律及相关司法解释规定，同时投保机动车交强险和第三者责任险的机动车发生交通事故造成他人人身伤亡或财产损失的，应当先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由承保第三者责任险的保险公司根据保险合同予以赔偿，仍有不足，由侵权人依法赔偿。徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹的损失988597.4元，依法由大地保险镇江公司先在交强险限额内承担110753.4元（其中医疗费项下153.4元，伤残赔偿项下110000元，财产损失项下600元）。超出交强险部分的损失877844元如何赔偿是本案的争议焦点。大地保险镇江公司认为其应在商业三者限额内免赔，为证明尽到说明义务，保险公司提供了商业险保险条款和投保单、投保人申明。投保人申明中载明：“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。保险条款第二十四条约定了保险人不负责赔偿的情形，其中第二款第1项载明，“事故发生后在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”。投保单及投保人申明中投保人签名为“徐海明”。徐海明辩称非其本人签字并申请笔迹鉴定。一审法院委托南京金陵司法鉴定所对“投保人签名/签章”落款处“徐海明”签名与徐海明本人书写字迹进行鉴定是否为同一人书写进行鉴定。2019年8月27日，该鉴定所出具鉴定意见书，意见为：1、保险期间为2018年5月9日0时起至2019年5月8日24时止的《中国大地财产保险股份有限公司机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险单》上“投保人签名/签章”落款处“徐海明”签名与样本字迹不是同一人所写。2、日期为2018年5月8日的《投保人声明书》上“投保人签名/签章”落款处“徐海明”签名与样本字迹不是同一人所写。产生鉴定费9760元。大地保险镇江公司还申请证人朱某（徐德祥投保保险的经办人员）及范某（徐德祥购买汽车的销售人员）出庭作证，拟证明投保时将保单及商业险条款交付徐德祥并进行相关提示，朱某还陈述，投保时存在代客户在保单上签名的的情形。徐海明对证人陈述交付相关条款并进行解释说明的内容不予认可。一审法院认为，肇事逃逸系严重违法行为，属于法律规定的禁止性行为，保险合同将该情形约定为保险合同的免责条款是合理的，但根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第九条第一款规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。故将法律规定的禁止性行为作为免责条款，保险人的明确说明义务可适当减轻，但并不因此当然免除保险人对上述免责条款仍负有的说明义务。本案中，大地保险镇江公司提供的交强险及商业三者险投保单中及投保人申明投保人签名处“徐海明”的签名非徐海明本人所签，徐海明亦不认可收到了保险条款，并表示不知晓保险条款的具体内容，大地保险镇江公司提供的证据也不足以证明已向徐海明交付了保险条款，并对案涉责任免除条款进行过明确说明。故，徐海明虽认可收到保险公司关于交强险和商业三者险的保险单，但不能据此视为徐海明已收到或知晓保险条款，也不能将核对保险合同相关资料是否完整的义务转嫁给徐海明。据此，不能认定大地保险镇江公司已就相关免责事由尽到了提示义务，故其应在商业三者险范围内承担赔偿责任。徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹超出交强险部分的损失877844元，因徐海明负事故主要责任，受害人徐某驾驶电动自行车负事故次要责任，酌定徐海明承担80%的赔偿责任即702275.2元，应当由大地保险镇江公司在商业第三者险责任限额范围内予以赔偿。徐海明垫付的50000元自大地保险镇江公司赔偿费用中返还。判决：一、中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司于判决生效后十日内给付徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹赔偿款763028.6元。二、中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司于判决生效后十日内返还徐海明垫付款50000元。三、驳回徐德祥、吴国兰、吴莉、徐倩茹的其他诉讼请求。二审中，双方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为：本案的争议焦点在于大地保险镇江公司对于商业三者险免责事由是否向徐海明作出告知说明的义务。上诉人在一审中举证《机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单》以及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，以证明其就商业三者险免责事项向徐海明履行了告知和说明的义务。根据司法鉴定意见，《中国大地财产保险股份有限公司机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险单》上“投保人签名/签章”落款处“徐海明”签名、《投保人声明书》上“投保人签名/签章”落款处“徐海明”签名与样本字迹不是同一人所写，且《机动车综合商业保险免责事项说明书》也无徐海明签字确认，上诉人的证据尚不能证明徐海明签字确认投保单和保险人声明，因此，大地保险镇江公司不能证明其已就商业三者险免责事项向徐海明作出告知说明，其要求免除商业三者险赔偿责任，缺乏事实依据，本院不予支持。综上，上诉人中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4676元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司镇江中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 李守斌审 判 员 朱云云审 判 员 程 刚二〇一九年十二月十九日法官助理 德彦池书 记 员 倪 颖