湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2801民初4017号原告：中国工商银行股份有限公司恩施分行，住所地恩施市施州大道30号，统一社会信用代码914228008830142535。代表人：左垚峰，系该分行行长。委托代理人：杨运峰，湖北夷水律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：施州，男，生于1985年3月8日，土家族，湖北省恩施市人，居民身份证登记住址恩施市，原告中国工商银行股份有限公司恩施分行（以下简称工行恩施分行）诉与被告施州信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨运峰、被告施州到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行恩施分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告牡丹信用卡（车贷）透支本金18449.02、剩余按揭款76666.67元及利息450.06元（截止2018年7月2日），共计人民币95565.75元，并按日万分之五支付自2018年7月3日起至牡丹信用卡透支本息还清之日止的利息；2、判令被告支付违约金（滞纳金）1048.61元（截止2018年7月2日），并继续支付自2018年7月3日起至牡丹信用卡透支本息还清之日止的违约金（滞纳金）（按每月最低还款额未还部分的5%收取，最高500元）；3、判令被告立即支付剩余分期付款业务还款手续费8418元；4、判令被告支付原告律师代理费4201.29元；5、确认原告对被告所提供的抵押物（鄂Ｑ×××××广汽传祺牌GA5小客车）享有优先受偿权；6、本案诉讼费和评估费、拍卖费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年5月5日，被告向原告工行恩施分行申请办理了牡丹信用卡（卡号62×××86），同时被告签字确认其已明确知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，其已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《安全用卡须知》和《自动还款协议书》，并自愿遵守合约和协议书的规定。牡丹信用卡办理成功后，被告于2017年5月5日向原告申请信用卡汽车专项分期付款业务，用于购买广汽传祺GA5小客车（车架号：LMGGN1551G1002062，车牌号为：鄂Ｑ×××××），该车车价为172000元，其中首付52000元，贷款金额为120000元，分36期偿还，担保方式为混合担保，由被告提供所购车辆抵押（该车2017年7月20日在恩施州公安局交警支队办理抵押登记手续，抵押权人为原告），由原告的车贷合作机构恩施州尊享汽车销售服务有限公司提供保证，同时基于该项汽车分期付款业务，被告与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同（以下简称分期合同）对上述事项进行了详细的约定》。截止2018年7月2日，被告已累计十三期未履行还款义务，原告依据分期合同第九条第3款第⑴、⑷项宣布被告已经违约，并依据分期合同第九条第4款第⑷项之约定，于2018年6月16日向被告发函《贷款提前到期通知书》宣布其名下贷款于2018年6月21日提前到期，要求被告于2018年6月24日前清偿全部债务。截止2018年7月2日，被告仍欠款共计105032.36元未付，经原告多次催还后，被告至今仍未偿还欠款，导致原告合法权益受损严重。为维护原告合法权益，现依法起诉。被告施州辩称，在原告处办理了牡丹信用卡是事实，也进行过使用，车子在我手里，我一直在还款，可能不是按期还的，对原告发短信催收的数额65548.51元没有异议，要求两年之内把这个数额还清，另外把违约金和滞纳金停了。经审理查明，原告工行恩施分行系于1991年10月18日在恩施州工商行政管理局登记成立的股份有限公司分公司（上市）类型企业法人分支机构，登记经营范围有人民币存贷款业务以及银监委和中国人民银行批准或授权的其他业务。原告诉称被告在该行办理牡丹信用卡、信用卡卡号、办理汽车专项分期付款业务及数额、被告所购车辆号牌及登记情况、合同内容及办理抵押登记的情况属实。被告施州办卡时在《工银信用卡（个人卡）申请表》中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明约定：信用卡申请人（甲方）除取现和转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费，因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日起计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行；甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户上扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项及费用等，费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收费。被告施州领取信用卡、办理前述借款事项后未按期还款。2016年6月20日，原告以邮寄方式给被告送达《贷款提前到期通知书》一份，通知书内容为“你于2017年5月5日到我行申请信用卡汽车专项分期付款业务并与你签订了编号为硒卡2017/099的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定借款金额为120000.00元（大写：壹拾贰万元整），偿还方式为等额本金，借款期限为3年，分期还款共分36期，每期还款金额为人民币3333.33元，分期手续费为13176.00元即每期手续费为366.00元。现因你出现合同第九条第3项第一款和第4款之违约情形，为防止你损害我行利益，我行根据《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第九条第4款第4项的约定行使违约救济措施，现特向你宣布本合同项下全部债务于2018年6月21日提前到期，要求你于2018年6月24日前清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等全部债务”。此后原告经催收未果，现提起本案诉讼。审理中原告变更其请求为要求被告偿还的本金、利息、滞纳金、违约金等最终偿还的金额为人民币65548.51元、并放弃其他诉讼请求。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，信用卡授领时所签前述合约是双方当事人的真实意思表示，合约内容对合同双方均具有约束力。被告施州签领和使用信用卡后，未按照约定偿还透支本金、利息及滞纳金等费用，违反合同义务，构成违约，原告变更的诉讼请求符合法律规定，本院对此予以支持。被告施州对尚欠原告的款项，应及时向原告作一次性支付。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条的规定，判决如下：被告施州于本判决生效后五日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司恩施分行信用卡透支本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等共计人民币65548.51元。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起进行计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。本案案件受理费2420元，减半交纳1210元，由被告施州负担。本判决书在送达中如需进行公告，公告费用由造成公告原因的当事人负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  尹学友二〇一九年十二月三十日书记员  苏 蜀