河南省鹿邑县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1628民初5572号原告：河南鹿邑农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91411628X152366810，住所地河南省鹿邑县真源大道71号。法定代表人：邵群，该公司董事长。委托诉讼代理人：荆宁，河南博辩律师事务所律师。被告：石显信，男，1959年4月9日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：石东来，男，1962年5月2日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：董玉芝，女，1961年06月5日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。被告石东来、董玉芝的共同委托诉讼代理人：褚凡俊，河南扬善律师事务所律师。被告：王金林，男，1963年2月28日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：石凤莲，女，1962年6月8日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：孔娜娜，女，1982年4月3日出生，汉族，住河南省鹿邑县。被告：刘秀玲，女，1960年4月9日出生，汉族，住河南省鹿邑县。原告河南鹿邑农村商业银行股份有限公司与被告石显信、石东来、董玉芝、王金林、石凤莲、孔娜娜、刘秀玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告河南鹿邑农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人荆宁，被告石东来、董玉芝及共同委托的诉讼代理人储凡俊，被告王金林、刘秀玲到庭参加诉讼。被告石显信、石凤莲、孔娜娜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告河南鹿邑农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告石显信偿还借款本金2400000元，及利息156800元（利息截止于2019年10月21日，以后利息加罚50%的逾期利率另计）；2、依法拍卖、变卖石东来、董玉芝所有的位于鹿邑县××西××北侧房产（××西段，房产证号00××48号）价款，原告优先受偿；3、依法判令被告王金林、石凤莲、孔娜娜、刘秀玲承担连带保证责任；4、本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：石显信于2018年3月29日借款1200000元、2018年4月1日借款1200000元，两次共向原告下属的唐集支行借款2400000元用于装修宾馆，期限一年，利率8.75‰。该借款石东来、董玉芝用所有的位于鹿邑县××西××北侧房产（××西段，房产证号00××48号）作抵押并进行了抵押登记；该借款由被告王金林、石凤莲、孔娜娜、刘秀玲提供担保。现下欠本金2400000元，被告不遵守借款约定，经原告多次催要拒不还款。原告为维护自己的合法债权，特具状诉讼，望判如所请。被告石东来、董玉芝辩称：1、该借款没到期，合同没约定不按期支付利息可以提起诉讼；2、该抵押合同无效，依照土管法第八条、抵押物所占土地是集体土地，抵押合同违反强制性规定，本案抵押只抵押房产，没有抵押土地，所以无效；3、根据房屋登记办法第八十七条规定，抵押登记行为无效。被告王金林辩称：担保让签字就签字了，不知道咋回事。被告刘秀玲辩称：石显信贷款，让本人担保，本人肯定要担保的。被告石显信、王金林、石凤莲、孔娜娜未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，认定如下：原告提供如下证据：七被告身份证复印件，证明被告的身份信息；个人借款申请书、借款借据、最高额个人借款合同、借款承诺书、借款人声明、一般贷款开户单，借款合同补充协议、受托解托支付单、证明原告与被告石显信于2016年3月31日签订最高额个人借款合同，被告石显信分别于2018年3月29日、2019年4月1日共向原告借款共240万元，原告已按照合同约定向被告石显信发放上述贷款的事实；3、最高额保证合同、保证担保承诺书证明被告孔娜娜、刘秀玲、石凤莲、王全林对涉案借款承担连带责任保证；4、最高额抵押合同、房权证、他项权证，抵押物共有人承诺书、证明被告石东来、董玉芝以其所有的位于鹿邑县××西段北侧房产（鹿房权证字第号：××号）对上述借款进行抵押担保，并办理抵押登记的事实；5、抵押房屋房地产估价报告，证明抵押房产评估价值为4112000元，原告有权行使抵押权就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的事实。被告石东来、董玉芝质证意见：对借款无异议，但是借款不到期。对保证合同及评估报告无异议。对最高额抵押合同真实性无异议，对证明目的有异议，办理抵押的时候只抵押了房产，没抵押土地；因房产、土地不能分开抵押，所以无效，况且土地是集体土地。对他项权证真实性没异议，对证明目的有异议，办理抵押的时候只抵押了房产，没抵押土地；因房产、土地不能分开抵押，所以无效，况且土地是集体土地。被告王金林、刘秀玲对原告提交的证据没有异议；被告石显信、石凤莲、孔娜娜未到庭视为放弃质证权利。依照物权法第一百八十四条规定，集体所有的土地使用权不得抵押，但法律规定的除外。该法第一百八十条规定，建筑物和其他土地附着物可以抵押。该法第一百八十二条规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。本案被告石东来、董玉芝用自己的房产抵押，抵押物不在法律的禁止范围，虽然集体所有的土地使用权不得抵押，但本案涉及是建筑物抵押，依法应当视为土地随建筑物一并抵押。本案案涉的抵押合同不违反法律、行政法规的强制性规定，抵押合同应当是有效的。至于原告是否享有抵押权，关键在于抵押物为不动产的、依法是否进行了登记，本案抵押物已进行了登记，原告应当享有抵押权。被告石东来、董玉芝的抗辩援引的土管法第八条、房屋登记办法第八十七条，与物权法规定并不冲突，冲突了依照新法优于旧法、上位法优于下位法原则也应当适用物权法的规定。因此石东来、董玉芝的异议不成立，本院不予支持。原告上述证据本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月31日，被告石显信与原告方下属的唐集支行（原唐集信用社）签订最高额个人借款合同，约定被告石显信从2016年3月31日至2021年3月31日期限内可向原告连续借款，连续借款累计最高未清偿借款金额不超过金额2400000元，用于酒店；借款月利率为9.25‰；逾期罚息按原借款利率基础上上浮50%；约定按月结息，结息日固定为每月的第20日。合同另约定，被告违约，原告有权宣布贷款立即到期、解除合同。2018年3月29日原告向被告石显信发放了1200000元的借款，该借款约定期限36个月（自2018年3月29日至2021年3月29日止），还款方式为按月结息，约定利率8.75‰；2018年4月1日原告又向被告石显信发放了1200000元的借款，该借款约定期限3年（自2018年4月1日至2021年4月1日止），还款方式为按月结息，约定利率8.75‰。借款期间被告石显信仅付息至2019年3月21日，截止至2019年10月21日，被告石显信下欠原告本金2400000元、利息156800元。2016年3月31日，原告方与被告石东来、董玉芝签订了最高额抵押合同，石东来、董玉芝用所有的位于鹿邑县××西段北侧房产（不动产权属证书鹿房权证字第××号）作抵押，为石显信自2016年3月31日至2021年3月31日期限内借款累计最高未清偿借款金额不超过金额2400000元的借款提供抵押担保，并进行了抵押登记（抵押登记证：鹿房他证字第00××48号）。2016年3月31日，被告孔娜娜、刘秀玲、石凤莲、王金林与原告方签订了最高额保证合同，孔娜娜、刘秀玲、石凤莲、王金林为石显信自2016年3月31日至2021年3月31日期限内借款累计最高未清偿借款金额不超过金额2400000元的借款提供连带责任保证担保。本院认为，当事人签订合同应当全面履行，一方违约，对方有权要求承担违约责任。本案原、被告签订的最高额个人借款合同、最高额保证合同是其真实意思表示，应为有效合同，应当履行，否则应承担违约责任。被告石显信借款，应当按合同约定支付本息，其不支付本息属于违约，应承担违约责任。本案案涉借款虽然分别至2021年3月29日、2021年4月1日期限届满，但因被告石显信不按约定支付利息，属于违约行为，依照合同约定，原告有权宣布贷款立即到期并解除合同，因此原告要求被告支付所欠借款及利息的诉讼请求，本院予以支持；由于本案最高额个人借款合同约定的利率与借款借据约定的利率不同，原告主张按借款借据上较低的利率计算利息，对被告利益不构成损害，本院予以支持；但逾期利率应当按合同约定上浮50%、按月利率13.125‰计算。被告石东来、董玉芝与原告方订立最高额抵押合同同意房产作抵押，本案借款发生在抵押合同约定的期间内且借款数额未超过抵押合同保证的最高限额，抵押有效。被告石显信违约，抵押人应由其承担抵押担保责任，本案最高额抵押合同用不动产作为抵押物成立后依法进行了登记，原告即享有抵押权，有权行使抵押权就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告石东来董玉芝抗辩的集体土地不能抵押、建筑物与土地应当一并抵押不能分开抵押、本案抵押合同无效的理由不成立，本院不予认定。被告王金林、石凤莲、刘秀玲、孔娜娜与原告签有最高额保证合同及保证承诺书，为石显信提供连带责任保证，石显信不履行还款义务，担保人即应承担连带保证责任。被告孔娜娜虽主张愿意用酒店资产偿还本案债务，能及时还清借款当然可以认可，未清偿前则不应影响本案被告违约责任的承担义务。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十四条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石显信应当自本判决生效之日起十日内支付给原告河南鹿邑农村商业银行股份有限公司借款本金2400000元及利息156800元（利息截止于2019年10月21日，以后利息按月息13.125‰计算至本金付清之日止）；二、被告石显信不履行上述还款义务，河南鹿邑农村商业银行股份有限公司可就变卖、拍卖石东来、董玉芝所有的位于鹿邑县谷阳路西段北侧房产（房屋所有权证号：鹿房权证字第××号、抵押登记证：鹿房他证字第00××48号）所得价款优先受偿（清偿债务剩余部分应返还给石东来、董玉芝）；三、被告王金林、石凤莲、刘秀玲、孔娜娜对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27254.40元，由被告石显信负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判长  孔维良审判员  季禹昌审判员  赵德峰二〇一九年十二月四日书记员  李沛霖