广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初8926号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所实习律师。被告：刘冠海，男，1975年8月20日出生，汉族，住湖北省公安县。被告：杨仁红，女，1971年9月1日出生，汉族，住湖北省公安县。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告刘冠海、杨仁红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法由审判员李冰适用简易程序独任审判。后因被告去向不明变更为普通程序审理，于2019年8月23日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人陈诗敏到庭参加诉讼，被告刘冠海、杨仁红无到庭，本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘冠海向原告偿还全部借款本息44253.61元[其中借款本金39861.06元，利息（含罚息）4090.49元，复利302.06元，利息（含罚息）、复利暂计至2019年3月21日]，以及自2019年3月22日起至全部本息实际清偿日止的利息（以尚欠借款本金为基数，按合同约定利率上浮50%为罚息利率计收罚息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。）；2.判令刘冠海赔偿原告为实现债权而损失的本次一审律师费8000元；3.判令杨仁红对上述债务承担连带责任；3、因本案所产生的全部费用（包括案件受理费、财产保全费、公告费等）由二被告承担。事实和理由：2017年6月23日，原告与被告签订了编号为平银佛山个信贷字2017第RL20170622000594号《个人信用贷款合同》。贷款金额6万元，贷款期限36个月，贷款月利率1.53%。合同约定：5.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件……（3）甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息；5.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施……（2）要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；（3）立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；5.3甲方任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率上浮加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下为归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。5.4甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。现被告已经逾期，久催未付，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请判如所诉。被告刘冠海、杨仁红未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证（被告未提供证据，亦无到庭质证）。对本案证据，本院认定如下：原告提供的两被告结婚证复印件，因未提交原件予以核对，也没有婚姻登记机关的证明证实两被告是夫妻关系的事实，故本院不予以认定。原告提供的所欠本金及利息情况表为原告方单方制作，相关内容以本院核定为准。对原告提交的其他证据，其来源与形式合法，与本案待证事实存在利害关系，本院对此均予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年6月23日，被告刘冠海向原告提交《平安银行个人信用贷款申请表》、《送达地址确认书》、《个人信用贷款还款说明书》、《平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书》，经原告审批后，与被告刘冠海签订《个人信用贷款合同》，约定贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，贷款执行固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息；若被告方存在拖欠本金或利息的违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行；被告方有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2017年6月23日，原告向被告刘冠海指定账户发放了贷款本金60000元。被告刘冠海收取贷款后，自2018年9月12日开始没有按时归还本息，截止至2019年7月20日被告尚欠的贷款本金为38300.15元，利息4452.01元，罚息1389.29元。另查，原告为实现案涉债权委托了广东安南律师事务所律师代理诉讼事宜，约定支付律师费8000元。本院认为，原告与被告刘冠海双方签订的《个人信用贷款合同》合法有效，应受法律保护。原告向被告刘冠海支付了借款本金，被告刘冠海归还了部分款项后没有再还款，现原告要求被告刘冠海归还尚欠借款本金38300.15元合法有据，本院予以支持。关于利息的计算，由于双方约定贷款利率为月利率1.53%，该约定符合法律规定，本院予以支持。因被告欠供后至2019年3月21日止，原告计算正常利息的同时按照利息利率上浮50%计收罚息，并计收利息复利，该时期计收包括利息、罚息、复利的总额并未超出以全部尚欠本金为基数按年利率24%计算的利息，且原告的主张符合双方约定，故本院对此予以支持。关于全部本金到期日期，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，“当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。”因无证据显示原告于本案诉前向被告送达宣告案涉贷款提前到期的通知,故前述贷款合同自附有原告宣告案涉贷款提前到期的起诉书等应诉材料有效送达被告时，即2019年7月20日到期。2019年3月22日起至2019年7月20日全部贷款到期期间，根据合同约定，应以未到期本金按合同约定月利率1.53%（即年利率18.36%）计算利息，同时以到期本金应按合同约定利息利率上浮50%计收罚息，即年利率27.54%，并对利息按罚息利率计收复利，三者相加未超出以全部尚欠本金为基数的年利率24%计算所得，故本院予以支持。自2019年7月21日起，原告主张以欠款本金为基数按照合同约定执行利率加收50%（即年利率27.54%）计收罚息、以欠款利息为基数按照合同约定执行利率加收50%（即年利率27.54%）计收复利，上述罚息及复利的总和已超出以全部尚欠本金为基数按年利率24%计算所得的利息，本院调整为以尚欠本金为基准按年利率24%计算，超出部分本院不予支持。关于律师费一项，该费用的负担虽符合双方合同约定，但原告表示该部分费用并未实际发生，考虑到原告为实现案涉债务确实委托了律师代理诉讼，故本院根据本案原告代理人提供的诉讼服务内容及诉讼标的数额，酌情调整为2500元，超出部分本院不予支持。另外，原告认为被告刘冠海与杨仁红是夫妻关系，本案债务发生在被告刘冠海与杨仁红的夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，为此主张要求被告杨仁红对刘冠海的本案债务承担共连带清偿责任，但原告并未提供有效证据证明两被告是夫妻关系的事实，即便两被告是夫妻关系，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，被告刘冠海申请案涉贷款时明确用于旅游，且贷款转账至被告刘冠海指定的个人账户，也没有书面证据证明被告杨仁红对该事实予以确认，本案债务显然属于超出家庭日常生活需要所负的债务，原告作为债权人，未能举证证明该债务用于两被告的共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，因此，对于原告的上述主张，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告刘冠海应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付借款本金人民币38300.15元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：1.截至2019年7月20日止，利息4452.01元，罚息1389.29元；2.自2019年7月21日起利息不再计收，罚息、复利合共以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告刘冠海应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付律师费2500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1106.34元（已减半收取，由原告平安银行股份有限公司佛山分行预付），由被告刘冠海承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判长 李 冰审判员 林思彤审判员 柯洁静二〇一九年十二月十八日书记员 邓丽雯