云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初6888号原告：招商银行股份有限公司昆明分行。住所：云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂。委托代理人：吴毕民，北京市隆安（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：刘嘉龙，女，汉族，1963年12月1日出生，住云南省昆明市西山区。被告：苏金福，男，汉族，1963年3月13日出生，住云南省昆明市官渡区。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招行昆明支行）诉被告刘嘉龙、苏金福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日受理后，依法组成合议庭于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴毕民到庭参加了诉讼。被告刘嘉龙、苏金福经本院合法传唤未到庭，本院对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：一、判令被告刘嘉龙、苏金福向原告偿还截至2019年5月14日的借款本金272208.76元及利息、罚息、复息共计13120.33元（合计285329.09元）；二、判令被告刘嘉龙、苏金福支付上述借款自2019年5月15日起至还清借款之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复息；三、判令被告刘嘉龙、苏金福支付原告为实现债权支出的律师费8560元；四、判令原告对被告提供抵押的昆明市南苑小区16幢2-402号房屋拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；五、判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。以上金额合计人民币293889.09元。事实和理由：原告与被告刘嘉龙、苏金福于2011年8月17日签订了《个人授信及担保协议》约定：被告向原告申请总额为280000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2011年8月17日至2021年8月17日。若被告未按约还款，原告有权对其未偿还本金按日在个具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息直至贷款本息清偿完毕，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。各方还对违约责任及纠纷解决方式等内容进行了约定。且被告提供位于昆明市南苑小区16幢2-402号房产做为抵押担保，后原被告办理了抵押登记手续并领取了房屋他项权证。云南省昆明市明信公证处对《个人授信及担保协议》进行了公证并出具了《公证书》。上述合同签订生效后，被告开始利用“随借随还功能”通过自助设备向原告申请支用了授信项贷款，且原告己完全履行了合同约定义务。但还款期限届满后被告未归还贷款本息。2019年5月14日的借款本金272208.76元及利息、罚息、复息共计13120.33元(合计285329.09元)。原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼。被告刘嘉龙、苏金福经本院依法传唤无正当理由，未到庭参加诉讼及答辩，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席审理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述、举证及庭审查明的事实，本院确认如下事实：2011年8月17日，原告招商银行（授信人、抵押权人）与被告刘嘉龙、苏金福（授信申请人、抵押人）签订《个人授信及担保协议》，约定经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为28万元整的授信额度，该授信额度为可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2011年8月17日起到2021年8月17日止，授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人为实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。若借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告刘嘉龙、苏金福以其购买的昆明市南苑小区16幢2-402号房屋提供抵押担保。原告于2011年8月23日取得上述房屋的他项权证（昆房他证西山字第××号）。2011年8月17日，原告与被告刘嘉龙签订《个人贷款随借随还协议书》，通过个人贷款“随借随还”功能申请审批书，自助借款利率浮动比例为上浮40%，现执行利率为5.655%，被告刘嘉龙、苏金福提取授信贷款279000元。截止2019年12月23日，被告尚欠原告借款本金272208.76元，利息3435.73元、罚息21893.96元、复息274.45元。原告为实现债权支付律师费8560元。因被告未向原告如约履行还款义务，原告遂诉至本院主张权利。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，原、被告签订的合同系当事人真实意思表示，协议均依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告刘嘉龙、苏金福未按约定履行偿还贷款本息的义务，根据合同约定，原告有权宣布合同提前到期并提前收回已发放贷款的本息。故对于原告要求被告刘嘉龙、苏金福偿还贷款本金、利息、罚息及复息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，本案中刘嘉龙、苏金福以其所有的昆明市南苑小区16幢2-402号房屋提供担保，被告刘嘉龙、苏金福未按约定履行偿还贷款本息的义务，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。对于原告的主张律师费人民币8560元，双方在合同中有约定且未超过法律规定的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定判决如下：一、由被告刘嘉龙、苏金福于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行贷款本金272208.76元及截止2019年12月23日的利息3435.73元、罚息21893.96元、复息274.45元；二、由被告刘嘉龙、苏金福于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还上述贷款自2019年12月24日起至款项实际还清之日止的利息（按照年利率5.655%计算）、罚息（按照执行利率上浮50%计算）、复息（按照执行利率上浮50%计算）；三、由被告刘嘉龙、苏金福于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费8560元；四、原告招商银行股份有限公司昆明分行对抵押物昆明市南苑小区16幢2-402号房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；五、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费5708元，由被告刘嘉龙、苏金福共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  董维娜人民陪审员  刘秋琼人民陪审员  史春敏二〇一九年十二月二十四日书 记 员  胡龙坤