甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)甘01民初591号原告：兰州农村商业银行股份有限公司西固支行，住所地甘肃省兰州市西固区合水北路安厦小区一楼。负责人：王小玲，该支行行长。委托诉讼代理人：徐源泽，甘肃熙和律师事务所律师。委托诉讼代理人：马成良，甘肃熙和律师事务所律师。被告：甘肃明德庄园现代科技农业发展有限公司，住所地甘肃省兰州市西固区河口乡河口村六社(河口乡政府西侧)。法定代表人：张恩辰，该公司总经理。委托诉讼代理人：马玉琼，甘肃润达律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁鹏，甘肃润达律师事务所律师。被告：兰州市西固区小额贷款担保中心，住所地甘肃省兰州市西固区玉门街493号。法定代表人：王海龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：李虹，甘肃嘉乐律师事务所律师。被告：张恩辰，男，1979年11月5日出生，汉族，住甘肃省会宁县。委托诉讼代理人：马玉琼，甘肃润达律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁鹏，甘肃润达律师事务所律师。被告：方金凤，女，1980年10月8日出生，汉族，住甘肃省会宁县。委托诉讼代理人：马玉琼，甘肃润达律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁鹏，甘肃润达律师事务所律师。被告：钟斌毅，男，1970年9月7日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区。委托诉讼代理人：马玉琼，甘肃润达律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁鹏，甘肃润达律师事务所律师。原告兰州农村商业银行股份有限公司西固支行（以下简称农商行西固支行）与被告甘肃明德庄园现代科技农业发展有限公司（以下简称明德公司）、兰州市西固区小额贷款担保中心（以下简称西固小贷中心）、张恩辰、方金凤、钟斌毅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行西固支行的委托诉讼代理人徐源泽、马成良，被告明德公司的法定代表人张恩辰及其委托诉讼代理人马玉琼，被告西固小贷中心的委托诉讼代理人李虹，被告张恩辰及其委托诉讼代理人马玉琼，被告方金凤、钟斌毅的委托诉讼代理人马玉琼的到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行西固支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告明德公司、张恩辰、方金凤、钟斌毅共同向原告偿还借款本金9000000元，利息1494540元（暂计算至2019年5月28日）及2019年5月29日至借款本金实际给付之日的全部逾期利息（逾期利息按合同期内约定的年利率7.2%上浮50%，即10.8%计算），利随本清；2.判令原告对被告明德公司位于西固区亩的地上附着物享有抵押权，并有权以抵押物拍卖、变卖、折价所得价款优先清偿本案债务；3.判令被告西固小贷中心对该笔借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用、保全费用由被告负担。事实和理由：2016年9月28日，原告与被告明德公司签订《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》，约定借款金额9500000元、借款期限12个月，自2016年9月28日至2017年9月27日止，借款年利率7.2%，按月结息，借款到期，利随本清，逾期贷款在本合同载明的货款利率水平上加收50%的利息等内容，被告明德公司以其位于西固区亩的地上附着物为主合同项下的债务本金、利息、罚息等债权人实现债权的一切费用提供抵押担保。同日，原告与被告西固小贷中心签订《保证担保合同》，合同约定被告西固小贷中心为主合同项下的债务本金、利息、罚息等债权人实现债权的一切费用提供连带责任保证。被告张恩辰、方金凤、钟斌毅向原告承诺与借款人明德公司共同偿还借款，直至本息及其他费用全部还清为止。合同签订后，原告按约发放贷款。贷款到期后，借款人并未按照合同约定还本付息，保证人亦未承担保证责任，均构成违约。后经原告多次催要，被告仍未还款付息。被告明德公司、张恩辰、方金凤、钟斌毅辩称，对借款本金无异议，利息过高，请求予以减免。抵押的地上附着物没有办理抵押登记，原告农商行西固支行不享有优先受偿权。被告西固小贷中心辩称，因西固小贷中心是公益性质全额拨款的事业单位，故原告与西固小贷中心签订的保证合同系无效合同。原告应先就明德公司的抵押物进行偿还，不足部分再由西固小贷中心承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告农商行西固支行提交了以下证据：证据一：《流动资金借款合同》、借款借据、复式记账凭证、机打凭条、《抵押担保合同》各一份。证明：1、2016年9月28日，原告与被告明德公司签订《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》，约定借款金额9500000元，借款期限12个月，自2016年9月28日至2017年9月27日止，借款年利率7.2%，按月结息，借款到期，利随本清，逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息等；2、被告明德公司以其位于西固区亩土地经营权及地上附着物为该笔贷款提供抵押担保；3、原告按约向被告明德公司发放借款9000000元。证据二：《保证担保合同》一份。证明：2016年9月28日，原告与被告西固小贷中心签订《保证担保合同》，合同约定被告西固小贷中心作为保证人为主合同项下的债务本金、利息、罚息以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用提供连带责任保证。证据三：共同还款承诺书、承诺书各一份。证明：被告张恩辰、方金凤、钟斌毅书面向原告承诺对该笔贷款本息与借款人承担共同还款责任。证据四：兰农商银行［2019］359号《关于印发兰州农商银行经营机构改革实施方案的通知》一份。证明：农商行河口支行于2019年8月2日撤销，其业务合并入农商行西固支行。证据五：贷款利息计算清单。证明：截至2019年5月28日，被告累计欠息1494540.00元。被告明德公司、张恩辰、方金凤、钟斌毅质证意见：对证据一的真实性无异议，证明目的有异议，对加收罚息部分有异议，加收罚息是格式合同，没有明示，贷款发放通知单中约定的逾期利率9.36%，抵押物没有办理抵押登记，不具有优先受偿权；对证据二、三、四的真实性及证明目的均无异议；对证据五有异议，合同期内的利息应按年利率7.2%计算。被告西固小贷中心质证意见：对证据一、五的质证意见同明德公司的质证意见；对证据二的真实性有异议，因为是无效的；对证据三、四的真实性及证明目的均无异议。被告西固小贷中心提交了以下证据：证据一：兰州市西固区机构编制委员会西机编字[2012]26号《关于成立兰州市西固区小额贷款担保中心的通知》、《事业单位法人证书》。证明：西固小贷中心是兰州市西固区编委于2012年8月9日成立的财政全额拨款的事业单位。服务宗旨和业务范围：为符合条件的创业人员和小企业提供小额贷款担保服务。西固小贷中心是政府设立的以公益为目的的事业单位。证据二：2016年第l6号《兰州市西固区人民政府区长办公会议纪要》、西农发[2016]26号《关于扶持农业产业化发展的函》、《拨款申请书》两份。证明：1、2016年5月18日，兰州市西固区人民政府召开区长办公会议，就明德伟业农业基地项目贷款有关事宜做出决定，由区财政局及时向区就业局小额贷款担保中心支付保证金，财政局据此拨付保证金500万元；2、2016年4月14日，兰州市西固区农牧局经区委、区政府同意给明德公司担保贷款，向区财政局申请500万元的保证金，财政局据此拨付保证金500万元。西固小贷中心与政府的隶属关系，不是营利性事业单位，因为担保金都是财政拨付的，自己没有独立的财产。原告农商行西固支行质证意见：对证据一的真实性无异议，对证明目的有异议，西固小贷中心是经有关主管部门批准可以对外担保的，批准条件第六条；对证据二的真实性没有异议，对证明目的有异议，只能证明提供担保进行的内部流程，不能证明不是营利性事业单位，自己没有独立的财产。被告明德公司、张恩辰、方金凤、钟斌毅质证意见：对西固小贷中心提交的证据的真实性和证明目的均无异议。被告明德公司、张恩辰、方金凤、钟斌毅未提交证据。综合上述证据及各方当事人的陈述，本院认定事实如下：2016年9月28日，农商行河口支行（贷款人）与明德公司（借款人）签订编号031311611300004的《流动资金借款合同》一份，约定：“第二条、基本条款。（一）借款种类：短期。（二）借款金额：玖佰伍拾万元整。（三）借款用途：借新还旧。（四）借款利率：执行年利率7.2%。（五）借款期限12个月，自2016年9月28日起至2017年9月27日止，按月结息，借款到期，利随本清。本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。（六）结息。本合同项下借款按月结息，结息日为每月末的20日。借款人须于每一结息日次日付息，借款到期后，利随本清。（七）罚息及复利。2、借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。3、借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。第三条、借款担保。本合同项下借款担保方式为保证担保，担保合同另行签订。第四条、借款人的权利和义务。（一）按照合同约定条件提取和使用借款；（二）按合同约定及时、足额归还借款本息。第九条、违约责任。（一）借款人的下列行为，均构成违约：1.违反合同约定的义务；（三）因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担”等。2016年9月28日，明德公司（抵押人）与农商行河口支行（抵押权人）签订编号031311611300004《抵押担保合同》，约定：为确保借款人明德公司与抵押权人签订的借款合同（主合同）的有效履行，抵押人愿意为明德公司依借款合同（主合同）与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，被担保的主债权种类为合同债权，本金数额玖佰伍拾万元整；抵押担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和抵押权的一切费用；抵押物为抵押人所有土地上附着物。《抵押担保合同》签订后，双方未办理抵押登记。2016年9月28日，农商行河口支行（债权人）与西固小贷中心（保证人）签订的编号031311611300004《保证担保合同》,约定：“第一条、被担保的主债权种类、本金数额。被担保的主债权种类合同债权，本金数额玖佰伍拾万元整。第二条、保证范围。保证担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。第三条、保证方式。本合同保证方式为连带责任保证。第四条、保证期间。（一）保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。”2016年9月28日，张恩辰、钟斌毅共同向农商行河口支行出具共同还款承诺书，承诺对借款人明德公司于2016年9月28日向农商行河口支行贷款玖佰伍拾万元整并签订《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》已知晓，同意为上述借款承担连带还款责任，与借款人共同偿还上述款项，直至本息及其他费用全部还清为止。同日，张恩辰向农商行河口支行出具承诺书，承诺以家庭全部财产为借款人明德公司在农商行河口支行的借款950万元提供连带保证责任，若明德公司未按规定及时还本付息，农商行河口支行有权处置其家庭全部财产进行抵偿。方金凤作为财产共有人对张恩辰以上承诺知悉并同意以上承诺。2016年4月14日，兰州市西固区农牧局西农发[2016]26号文件《关于扶持农业产业化发展的函》，载明：“区财政局：为了促进全区农业产业发展，经区委、区政府主要领导和分管领导商定，同意给甘肃明德庄园现代科技农业发展有限公司担保贷款，请财政局注资500万元到西固区就业服务局小额贷款担保中心。”2016年5月30日，西固小贷中心向西固区财政局申请拨款500万元，其后西固区财政局将500万元转账至西固小贷中心在农商行河口支行设立的保证金账户。2016年11月21日，农商行河口支行向明德公司发放贷款900万元。明德公司未归还借款本金，归还借款利息659160元。另查明，2019年8月2日，兰州农村商业银行股份有限公司兰农商银发[2019]359号文件《关于印发兰州农商银行经营机构改革实施方案的通知》，该文件附件《兰州农商银行经营机构改革实施方案》载明：“三、机构改革方案（二）西固支行与河口支行合并，撤销河口支行本部，其营业部及辖属二级支行划归西固支行管理。”再查明，2012年8月9日兰州市西固区机构编制委员会西机编字[2012]26号文件《关于成立兰州市西固区小额贷款担保中心的通知》，载明：“各乡镇党委、政府、各街道党工委、办事处、区直各部门：……经研究，同意成立兰州市西固区小额贷款担保中心。事业性质，财政全额拨款，核定全额拨款事业编制3名。隶属于兰州市西固区就业局。兰州市西固区小额贷款担保中心主要职责：一、负责本区小额贷款政策宣传及咨询工作。二、负责协调小额贷款的公证、评估及经办银行的工作。三、负责为符合条件的创业人员和小企业提供小额贷款担保服务。四、负责小额担保贷款申请人和反担保相关手续的审核工作。五、负责与经办银行及时通报贷款人有关信息，强化风险控制，对贷款项目跟踪监督。六、协调经办银行做好小额担保贷款回收工作，并做好担保债务的代偿和追偿工作。七、负责协调落实小额贷款担保基金和小额贷款贴息资金。八、负责汇总、统计、上报小额担保贷款工作情况。九、负责管理本区小额贷款担保基金。十、承办区委、区政府及上级部门交办的其他工作。”兰州市西固区事业单位登记管理局颁发的事业单位法人证书载明：名称：兰州市西固区小额贷款担保中心。统一社会信用代码：1262010405312636OR。法定代表人：王海龙。宗旨：为符合条件的创业人员和小企业提供小额贷款担保服务。业务范围：本区小额贷款政策宣传及咨询工作；协调小额贷款的公证、评估及经办银行的工作；小额担保贷款申请人和反担保相关手续的审核工作；对贷款项目进行跟踪监督；担保债务的代偿和追偿工作。住所：兰州市西固区玉门街493号。经费来源：全额拨款。开办资金：1954万元。举办单位：兰州市西固区就业服务局。”本院认为，2019年8月2日，兰州农村商业银行股份有限公司兰农商银发[2019]359号文件《关于印发兰州农商银行经营机构改革实施方案的通知》的附件《兰州农商银行经营机构改革实施方案》载明“西固支行与河口支行合并，撤销河口支行本部，其营业部及辖属二级支行划归西固支行管理”，故农商行河口支行的民事权利义务由农商行西固支行承继，农商行西固支行系本案适格原告。农商行河口支行与明德公司签订的《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》，农商行河口支行与西固小贷中心签订的《保证担保合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，农商行河口支行履行了借款义务，被告明德公司应当按约履行其归还借款本息的义务，故被告明德公司应当归还借款本金900万元。对于借款利息，本案庭审中，原告农商行西固支行经核算，确认截至2019年5月28日，明德公司尚欠利息1292400元，并确认逾期利息在借款合同约定的利率基础上上浮30%即9.36%（7.20%×130%＝9.36%），被告明德公司、西固小贷中心、张恩辰、方金凤、钟斌毅对借款合同约定的利率、逾期利率及已归还的利息均不持异议，故被告明德公司应向原告农商行西固支行偿还借款利息1292400元（计算至2019年5月28日），并支付自2019年5月29日起至实际清偿之日止的利息，以未清偿的本金为基数，按年利率9.36%计算利息。关于原告农商行西固支行主张对被告明德公司抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，农商行河口支行与被告明德公司虽然签订了《抵押担保合同》，但抵押物“所有地上附着物”不属于《中华人民共和国担保法》第三十四条规定的可以抵押的财产，且双方未办理抵押登记，故原告农商行西固支行对被告明德公司抵押担保的财产不享有抵押权，其要求对抵押财产享有优先受偿权无事实依据和法律依据，本院不予支持。关于原告农商行西固支行要求被告西固小贷中心对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，农商行河口支行与西固小贷中心签订《保证担保合同》，约定西固小贷中心对涉案债务承担连带保证责任，故西固小贷中心对涉案债务承担连带清偿责任。关于西固小贷中心主张其系以公益为目的的全额拨款事业单位，其与农商行河口支行签订的《保证担保合同》为无效合同，其不应当承担保证责任的抗辩理由，根据《中华人民共和国担保法》第九条规定“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十六条规定：“从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。”西固小贷中心虽为事业单位，但其提交的证据不能证明其以公益为目的，故其抗辩理由不成立，本院不予采信。关于原告农商行西固支行要求被告张恩辰、方金凤、钟斌毅对涉案债务承担共同还款责任的诉讼请求，虽然张恩辰、钟斌毅共同向农商行河口支行出具了《共同还款承诺书》，该承诺书记载：“亦同意为上述借款承担连带还款责任，与借款人共同偿还上述款项，”该意思表示不明确，根据合同相对性原则，张恩辰、钟斌毅并非涉案借款合同的借款人，但依据其二人所作承诺，其二人应对涉案债务承担连带清偿责任，对原告农商行西固支行要求其二人承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。2016年9月28日《承诺书》中，方金凤仅是作为财产共有人对张恩辰以家庭全部财产提供连带保证责任知悉并同意，该承诺书中方金凤并未作出共同还款的意思表示，因此，对原告农商行西固支行要求方金凤承担共同还款责任的诉讼请求，无事实依据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第九条、第十八条、第三十三条、第三十四条、四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十六条的规定，判决如下：一、被告甘肃明德庄园现代科技农业发展有限公司在本判决生效后十五日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司西固支行偿还借款本金900万元、利息1292400元（计算至2019年5月28日），并支自付2019年5月29日起至实际清偿之日止的利息（以未清偿本金为基数，按年利率9.36%计算）；二、被告兰州市西固区小额贷款担保中心、张恩辰、钟斌毅对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司西固支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费84767元、保全费5000元，合计89767元，由被告甘肃明德庄园现代科技农业发展有限公司、兰州市西固区小额贷款担保中心、张恩辰、钟斌毅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审判长  赵晓金审判员  苏 兵审判员  张 华二〇一九年十二月四日法官助理景晓敏书记员田庆