南京市高淳区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0118民初4097号原告：中国银行股份有限公司高淳支行，住所地南京市高淳区淳溪街道宝塔路5号。负责人：李彦卓，该支行行长。委托诉讼代理人：赵雅琦，江苏德序律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏薇，江苏德序律师事务所律师。被告：王玲，女，1988年11月13日出生，汉族，南京市高淳区人，住南京市高淳区。被告：唐红华，男，1982年11月10日出生，汉族，南京市高淳区人，住南京市高淳区。原告中国银行股份有限公司高淳支行（以下简称“中行高淳支行”）与被告王玲、唐红华信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行高淳支行的委托诉讼代理人魏薇、赵雅琦到庭参加诉讼，被告王玲、唐红华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行高淳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王玲偿还截止2019年9月18日透支本息合计29281.59元；2.判令被告王玲承担自2019年9月19日起至实际给付之日止按照合同约定标准产生的利息及违约金；3.判令被告王玲承担本案律师代理费3800元及本案诉讼费用；4.判令被告唐红华对被告王玲的全部应付款项承担连带清偿责任；5.判令原告在被告王玲全部应付款项范围内对被告王玲用于借款抵押的车辆享有优先受偿权。事实和理由：2017年2月，被告王玲为购买哈弗（苏Ａ×××××)轿车向原告中行高淳支行申请贷款8万元整，分36期归还。上述合同签订后，原告按照合同约定已发放贷款，而王玲却违反合同中每月还款的约定。截至2019年9月18日全部透支本息合计人民币29281.59元，其中透支本金人民币24853.86元，透支利息398.64元，违约金人民币1362.69元，分期手续费人民币2666.4元。唐红华系其配偶，承诺对该笔借款承担共同还款责任。为维护自身合法权益，现按照合同约定诉至贵院，请求法院依法支持原告所有的诉讼请求。被告王玲未作答辩。被告唐红华未作答辩。原告中行高淳支行围绕其诉讼请求依法提交了专向分期付款申请表、信用卡专向分期付款合同（抵押类）、信用卡专项分期付款抵押合同、共同还款承诺、机动车注册登记信息表、机动车行驶证、情况说明、信用卡分期明细、常住人口登记卡（复印件）、结婚证（复印件）等证据，被告王玲、唐红华经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证的权利，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月，被告王玲（甲方）与原告中行高淳支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定：乙方授予甲方80000元的专向分期付款额度，分期期数为36期，用途为购买哈弗牌汽车，手续费为额度的12%，金额为9600元；还款方式为本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费按月分期支付；甲方在额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额付至甲方所购商品的经销商专用账户；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定按月支付利息及逾期还款违约金，其中按月支付利息=所提额账户当期所有欠款×天数×万分之五，起息日从交易记账日起；按月支付还款违约金=所提额账户当期所有欠款×百分之五，并由甲方承担乙方实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；如王玲未按约偿还借款本息，中行高淳支行有权宣布所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；王玲将所购汽车抵押给中行高淳支行，作为上述借款还款之担保等等。同时，原告中行高淳支行与被告王玲签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，王玲将其名下小型汽车作为上述借款的担保抵押给原告，抵押范围为信用卡账户扣收的分期付款本金、手续费产生的本金、利息、还款违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的实现偾权的费用。被告唐红华出具共同还款承诺函，承诺：其与王玲为夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的分期额度本息，直至借款人向贵行所借分期额度全部偿清。如若借款人未能按日偿还分期额度本息，本人愿意替其偿还逾期分期额度本金和罚息。此外，原告中行高淳支行与江苏德序律师事务所签订《委托律师代理合同》，约定委托该所代理其与王玲借款合同纠纷一案，同时支付律师费3800元。涉案哈弗牌小型轿车（车牌号苏Ａ×××××，发动机号为××××）于2017年2月17日登记至被告王玲名下，并于当日办理抵押登记，抵押权人为中行高淳支行。之后，原告按约发放贷款。后王玲未按约还款，出现逾期行为，截至2019年9月18日，王玲尚欠原告透支本金24853.86元、透支利息398.64元、还款违约金1362.69元以及分期手续费2666.4元。本院认为，合同依法成立，即具有法律效力。被告王玲在原告处签约并办理信用卡后，即应按双方合同约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告王玲未按约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。唐红华承诺作为共同还款人与王玲共同偿还债务，涉案债务应为王玲、唐红华的夫妻共同债务，由王玲、唐红华共同偿还。《中华人民共和国合同法》第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利义务，因此，原告收取利息、分期手续费、还款违约金的总和不应过高，否则会导致当事人利益的严重失衡，有违民事行为所应遵循的公平原则。因此，对2019年9月18日之后的利息、还款违约金的总和，本院认为以不超过年利率24%为宜。被告王玲将其名下的哈弗牌小型轿车（车牌号苏Ａ×××××，发动机号为××××）抵押给原告中行高淳支行，为其上述借款提供担保，并依法办理了抵押登记。王玲未履行上述债务，中行高淳支行主张对上述车辆享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。合同约定被告王玲承担原告实现债权所产生的相关费用（代理费等），且代理费未超出合理范围，故对原告主张被告王玲支付代理费3800元予以支持。但被告唐红华承诺中未表明对代理费承担共同还款责任，故对原告要求被告唐红华共同偿还代理费3800元不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王玲、唐红华应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司高淳支行欠款本金24853.86元、分期手续费2666.4元及相应利息、还款违约金（截止至2019年9月18日的利息为398.64元、还款违约金为1362.69元，之后的利息、还款违约金按照合同约定计算，但总和以未还本金为基数，按照年利率24%计算为限）；二、被告王玲应于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司高淳支行律师代理费3800元；三、原告中国银行股份有限公司高淳支行有权对被告王玲名下哈弗牌小型轿车（车牌号苏Ａ×××××，发动机号为××××）进行折价或以拍卖、变卖该机动车所得价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司高淳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费627元，由被告王玲、唐红华负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 陈启胜二〇一九年十二月五日法官助理 芮 钢书 记 员 马宁富