河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0427民初3414号原告：天津鑫农普惠企业管理有限公司，住所地天津自贸试验区（东疆保税港区）鄂尔多斯路599号东疆商务中心A3楼903（天津东疆商服商务秘书服务有限公司自贸区分公司托管第138号）。法定代表人：张倩，该公司经理。委托诉讼代理人：耿同（该公司员工），男，1977年5月25日出生，汉族，住邯郸冀南新区，被告：郑小锁，男，1970年2月21日出生，汉族，住磁县，被告：李素花，女，1975年4月5日出生，汉族，住磁县，原告天津鑫农普惠企业管理有限公司与被告郑小锁、李素花民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天津鑫农普惠企业管理有限公司的委托诉讼代理人耿同到庭参加诉讼，被告郑小锁、李素花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。天津鑫农普惠企业管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令郑小锁偿还借款本金30000元及付清款之日止的利息和罚息，李素花负连带偿还责任；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月29日，郑小锁、李素花通过北京同城翼龙网络科技有限公司运营的翼龙贷网借款60000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为15%,违约金为日万分之五。借款到期后，被告未能还款，北京同城翼龙贷网络科技有限公司将该笔债权转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司。天津鑫农普惠企业管理有限公司取得债权后，向被告追要未果，故诉至法院。郑小锁、李素花未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。2017年9月17日，李素花出具担保函，承诺为郑小锁借款承担连带保证责任，担保范围为主债权本金及利息、罚息、违约金、催收费及实现债权的费用，保证期间为履行期届满之日起二年，落款有李素花的签名捺印。2017年9月28日，郑小锁、李素花与北京同城翼龙网络科技有限公司、纪**等人签订《网络借贷协议》，该《网络借贷协议》载明：出借人纪**等人，借款人郑小锁，共同借款人李素花，服务方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款金额60000元，借款日期2017年9月29日至2018年9月28日，每月偿还利息750元，按期付息到期还本，逾期还款的，逾期利息违约金按未还利息日万分之五支付违约金，逾期本金违约金自本金逾期之日起按未还本金日0.062%支付违约金。借款期限届满未偿还的，出借人同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司对逾期债权提供债权转让服务，北京同城翼龙网络科技有限公司有权将出借人债权转让给第三方。郑小锁、李素花向北京同城翼龙网络科技有限公司支付服务费，具体另行签订《网络借贷服务协议》。同日，郑小锁与北京同城翼龙网络科技有限公司、顾海波签订《网络借贷服务协议》，约定由北京同城翼龙网络科技有限公司为郑小锁提供网络借款撮合服务，并收取服务费，由顾海波作为郑小锁借款的推介人，并收取服务费。借款金额为60000元，借款期限12个月，服务费共计3600元，由北京同城翼龙网络科技有限公司统一收取。借款后郑小锁逾期还款的，收取未还借款本金1%的逾期催收费，最低为50元，协议同时约定了其他相关条款。协议签订后，北京同城翼龙网络科技有限公司扣除3600元服务费和代缴的保险费后向郑小锁银行账户转款56296.50元。转款后，郑小锁实际用款28148.25元，并按约定每月375元共偿还了六个月利息，后未再偿还本息。2019年5月16日，北京同城翼龙网络科技有限公司将该债权收购并与原告天津鑫农普惠企业管理有限公司签订《债权转让协议》，将该债权转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司，并通过网上以电子邮件通知郑小锁。本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中郑小锁、李素花通过翼龙贷网与出借方纪**等人、服务方北京同城翼龙网络科技有限公司、顾海波签订的《网络借贷服务协议》、《网络借贷协议》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借贷服务协议》和《网络借贷协议》后北京同城翼龙网络科技有限公司按约定促成纪**等人履行了借款义务，郑小锁应当按照合同约定按时偿还借款，但郑小锁实际借款数额为28148.25元，属于预扣款项，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为28148.25元。郑小锁未按合同约定偿还本息，违反了合同约定。合同约定每月利息750元，换算成年利率为15%，借款期限内郑小锁按借款本金30000元每月偿还利息375元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算郑小锁、李素花尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金28148.25元年利率15%计算应偿还利息352元（28148.25元×15%÷12），多偿还23元（375元-352元），应折抵本金，尚欠本金为28125.25元（28148.25元-23元）；第二个月按借款本金28125.25元年利率15%计算应偿还利息352元（28125.25元×15%÷12），多偿还23元（375元-352元），应折抵本金，尚欠本金为28102.25元（28125.25元-23元）；第三个月按借款本金28102.25元年利率15%计算应偿还利息351元（28102.25元×15%÷12），多偿还24元（375元-351元），应折抵本金，尚欠本金为28078.25元（28102.25元-24元）；第四个月按借款本金28078.25元年利率15%计算应偿还利息351元（28078.25元×15%÷12），多偿还24元（375元-351元），应折抵本金，尚欠本金为28054.25元（28078.25元-24元）；第五个月按借款本金28054.25元年利率15%计算应偿还利息351元（28054.25元×15%÷12），多偿还24元（375元-351元），应折抵本金，尚欠本金为28030.25元（28054.25元-24元）；第六个月按借款本金28030.25元年利率15%计算应偿还利息350元（28030.25元×15%÷12），多偿还25元（375元-350元），应折抵本金，尚欠本金为28005.25元（28030.25元-25元）；剩余借期内六个月按借款本金28005.25元年利率15%计算应偿还利息2100元（28005.25元×15%÷12月×6月）。故郑小锁尚欠本金数额为28005.25元和借期内利息2100元，应予偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权转让给天津鑫农普惠企业管理有限公司，据此，郑小锁应向天津鑫农普惠企业管理有限公司偿还上述借款。天津鑫农普惠企业管理有限公司要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，但其约定的逾期利息违约金标准为未还利息日万分之五，逾期本金违约金标准为未还本金日0.062%。该约定符合法律规定，故应按约定支付逾期违约金，对其要求按年利率24%支付逾期利息的主张，本院不予支持。李素花作为共同借款人在《网络借贷协议》上签字确认，故李素花对上述借款及利息应承担共同偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑小锁、李素花于本判决生效之日起十日内偿还原告天津鑫农普惠企业管理有限公司借款28005.25元和借期内利息2100元；二、被告郑小锁、李素花于本判决生效之日起十日内偿还原告天津鑫农普惠企业管理有限公司自2018年9月29日起至付清款之日止的逾期还款违约金（其中逾期偿还本金违约金按借款本金28005.25元日0.062%标准计算，逾期偿还利息按利息2100元日万分之五标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费756元，由被告郑小锁、李素花负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  王志芳二〇一九年十二月五日书记员  郝书珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十一条：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债务按的相关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。