山西省太原市中级人民法院民事判决书（2019）晋01民终5737号上诉人（原审原告）：广东通产汽车服务有限公司太原分公司，住所地太原市小店区.负责人:路军正,职务：总经理。委托诉讼代理人:尼二虎,男,该公司员工,住广东省广州市.被上诉人（原审被告）：白卫国，男，1979年4月10日出生,汉族,住山西省寿阳县。上诉人广东通产汽车服务有限公司太原分公司与被上诉人白卫国借款合同纠纷一案，不服太原市小店区人民法院（2018）晋0105民初1804号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后依法组成合议庭，公开进行了审理。上诉人广东通产汽车服务有限公司太原分公司的委托诉讼代理人尼二虎到庭参加诉讼，被上诉人白卫国经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人广东通产汽车服务有限公司太原分公司上诉请求：一、撤销一审判决，依法改判支持上诉人的全部诉讼请求;二、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定事实错误。关于上诉人是否履行了要求被申请人提前还款通知义务的问题。依据上诉人与被上诉人签订《借款合同》邮寄送达地址的约定,上诉人虽未按约定的送达地址邮寄《提前还款通知书》,但上诉人通过提起诉讼的方式主张要求被上诉人返还全部本息,一审法院已依法通过邮寄、公告诉状、传票进行了法定送达,理应视为上诉人己向被上诉人履行了通知义务。被上诉人白卫国未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。广东通产汽车服务有限公司太原分公司向一审法院起诉请求：1、判令被告白卫国向原告归还借款本金及利息404592元，并支付违约金44100元，总共计448692元；2、判令在被告白卫国不能清偿上述本金及利息时，原告对被告白卫国抵押车辆的折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿的权利；3、判令被告白卫国承担本案的诉讼费。一审法院认定事实：2017年6月2日，原告广东通产太原分公司（乙方）与被告白卫国（甲方）签订了一份合同编号为×××的《借款合同》，合同约定，借款金额总额度为294000元，借款用途为资金周转。甲方以自有的、合法取得的车辆牌号为×××，发动机号为A4681000N20B20A，车辆识别代号为×××宝马牌的机动车一辆作为抵/质押物。担保范围为甲方全部债务，包括但不限于本合同约定的借款本金、利息、逾期罚息、违约金、实现债权及抵/质押权的费用、其他相关费用。担保期限为自甲方清偿全部债务之日起满2年。借款期限自2017年6月2日起至2019年6月2日止，根据甲方的需要，乙方可一次性或分次向甲方支付借款，但任何情况下，甲方于本合同项下的借款之到期日不得超过2019年6月2日。借款期限从实际发放借款之日起计算。借款利率为本合同项下借款按月计息，借款月利率为1.5%，利息按借款金额和期限计算，计算期限从本合同项下的借款出借日起至借款全部还清日止，不足一个月的按一个月计。甲方分期向乙方偿还借款。甲方的每一期还款的还款额按照等本等息的方式计算。甲方同意在每个约定还款日前偿还当期借款本金、利息、GPS租金、停车费等各项费用。双方约定按甲方委托相关机构通过合法的方式在甲方指定账户上进行划扣还款。还款时间以资金实际到达乙方指定账户的时间为准。甲方如发生于还款日止、合同到期或乙方依约宣布借款提前到期后在《提前还款通知》规定的期限，未缴或未缴足当期应还金额的情形，则视为借款逾期。甲方自逾期发生日起至清偿日止需缴纳逾期罚息，对于等本等息还款方式，按照初始借款本金的0.5%／天计收逾期罚息。当甲方的还款不足时，乙方的冲账顺序为若逾期两期（含两期）以上的，应首先冲减时间在前的全部本息及逾期罚息，再冲抵时间在后的本息；同一期内部的冲减顺序依次为逾期罚息、利息、本金。本合同有效期内，甲方还款逾期超过三天以上的视为违约，乙方有权单方面宣布借款提前到期（即所有未到期的后期借款本金及利息均视为全部到期），甲方需按照剩余借款本金的15%向乙方支付违约金。乙方宣布借款提前到期的，将向甲方发出《提前还款通知》，并对抵押车辆回收保管。甲方按照《提前还款通知》规定的期限清偿借款本息、逾期罚息、违约金等。合同还约定了其他内容。同日，被告在原告出具的还款计划表上签字。计划表内容为，还款唯一指定账户的户名为广东通产太原分公司，账号为×××，开户行为中国民生银行滨江东支行。2017年6月2日还款4804元（含100元GPS月租），2017年7月至2019年5月每月2日还款17054元（含100元GPS月租），2019年6月2日还款12250元。如逾期还款，被告除必须足额支付上述应付、应还款项外，还必须按借款原始本金的5‰每日支付违约金，直至归还全部应付、应还款项之日止。本《还款计划表》是借款合同的附件，与借款合同具有同等法律效力。同日，原告广东通产太原分公司（抵押权人、乙方）与被告白卫国（抵押人、甲方）签订一份合同编号为×××的《汽车抵押合同》，合同内容为，甲方自愿以自有的、合法取得的车辆牌号为×××，发动机号为A4681000N20B20A，车辆识别代号为×××宝马牌的机动车一辆作为本合同项下贷款的抵押物。抵押担保的范围是主合同项下的借款本金294000元及其利息与罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。担保期限为甲方清偿上述主合同债务之日起满2年。乙方可依照法律规定的形式以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。合同还约定了其他内容。《借款合同》和《汽车抵押合同》中约定合同双方在本合同填写的通讯地址（即被告白卫国的地址为太原市龙城北街小马花园小区3号楼3单元23层2301）为双方认可的通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，在投递后三日均视为已送达，甲方通讯地址如有变动，应于十日内书面通知乙方。若甲方提供地址不准确或其变更后未依约通知乙方，致使乙方无法发送信件被退回的，则乙方发送通知之日仍视为送达甲方日期。同日，被告白卫国为原告广东通产太原分公司在车辆登记机关办理了×××号宝马牌小型越野客车的抵押登记。同日，被告（借款人）向原告（出借人）出具借据、委托划款确认书、收款确认单，内容为，借款人向出借人借款294000元，并签订了合同编号为×××的《借款合同》，现借款人／出借人委托万惠投资管理有限公司将《借款合同》中约定的借款金额直接划转至借款人指定的账户（即户名为白卫国，账号为×××，开户行为招商银行太原分行并州路支行），借款人确认当该笔借款资金从万惠投资管理有限公司账户划转至借款人指定的收款账户时，即视同出借人已向借款人支付上述借款。借款人确认已收到此项借款。同日，原告通过万惠投资管理有限公司向被告白卫国账户转账294000元。原告于2018年1月21日向被告发出《提前还款通知》，要求被告于接到通知之日起三日内，提前归还借款本金及利息404592元，并支付违约金44100元。原告向被告邮寄上述《提前还款通知》被退回。原告向被告邮寄的地址为山西省寿阳县温家庄乡大兴庄村盘湾底小组47号。原告陈述，被告仅于2017年6月3日偿还利息4704元。被告未支付的剩余借款本金为294000元，利息按照月利率1.6%（即月利率1.5%加1‰的服务费）计算自2017年6月2日起至2019年6月2日止的利息加上每月100元的GPS费合计110592元，违约金按本金的15%计算为44100元。被告共计欠付448692元。一审法院认为，原、被告签订的《借款合同》、《汽车抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行合同。原告依约向被告支付了借款294000元。被告未按约定偿还到期应还款项。现原告主张借款提前到期，但根据借款合同约定，原告宣布借款提前到期应向被告发出《提前还款通知》，并约定合同中填写的通讯地址为双方认可的通讯地址，任何书面通知只要发往该地址，在投递后三日均视为已送达，若被告提供地址不准确或其变更后未依约通知原告，致使原告无法发送信件被退回的，则原告发送通知之日仍视为送达被告日期。合同中，被告的地址为太原市龙城北街小马花园小区3号楼3单元23层2301，而原告邮寄的地址为山西省寿阳县温家庄乡大兴庄村盘湾底小组47号，且未送达被告。故原告要求借款提前到期收回全部借款的主张，理由不足，本院不予支持。截止原告起诉之日（即2018年2月1日），被告已有8期应还款项未予偿还。关于借款的本息，原告主张利息按月利率1.6%（即月利率1.5%加1‰的服务费）计算，原告虽未提供加收1‰服务费的相关证据，但被告对还款计划表中的还款期数、还款日期、还款金额均予以签字确认，可以视为被告同意加收1‰的服务费，且月利率1.6%未违反相关法律法规的规定，对原告的该项主张，本院予以支持。根据借款合同、还款计划表、借据、电子账单可以确定到期的借款本息数额为118678元（即应还款项4804元+17054元/期×7期-已还利息4704元-GPS租金100元/期×8期）。关于每月100元的GPS租金，原、被告有明确约定且不违反相关法律法规的强制性规定，本院予以支持，故到期的GPS租金为800元。关于违约金，合同约定，借款提前到期的被告需按照剩余借款本金的15%向原告支付违约金，鉴于本院不予支持原告借款提前到期的主张，故原告的该项诉请，本院不予支持。截止2018年2月1日，被告应向原告支付借款本息118678元、GPS租金800元。被告以其名下的×××宝马牌小型越野客车为本案债务提供抵押担保，且已经办理了车辆抵押登记手续，在被告未清偿本案债务的情况下，原告有权就该抵押物折价，或以该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告白卫国经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利所做的处分，本案依法缺席审理裁判。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告白卫国于本判决生效之日起十日内偿还原告广东通产汽车服务有限公司太原分公司借款本息118678元、GPS租金800元；二、被告白卫国未清偿上述债务的，原告广东通产汽车服务有限公司太原分公司对被告白卫国所有的×××宝马牌小型越野客车拍卖、变卖所得款项在上述债务范围内享有优先受偿权；三、驳回原告广东通产汽车服务有限公司太原分公司的其他诉讼请求。二审查明的事实与一审一致，本院予以认可。本院认为，被上诉人白卫国（甲方）与上诉人广东通产汽车服务有限公司太原分公司（乙方）签订的《借款合同》和《汽车抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应依约履行合同。《借款合同》和《汽车抵押合同》中约定合同双方在合同填写的通讯地址为双方认可的通讯地址,任何书面通知只要发往以上地址,在投递后三日均视为已送达,甲方通讯地址如有变动,应于十日内书面通知乙方。若甲方提供地址不准确或其变更后未依约通知乙方,致使乙方无法发送信件被退回的,则乙方发送通知之日仍视为送达甲方日期。白卫国合同中约定的地址为太原市龙城北街小马花园小区3号楼3单元23层2301，广东通产汽车服务有限公司太原分公司2018年1月21日向白卫国发出《提前还款通知》,要求白卫国于接到通知之日起三日内,提前归还借款本金及利息404592元，并支付违约金44100元时，邮寄的地址为山西省寿阳县温家庄乡大兴庄村盘湾底小组47号，与合同中约定的地址不符，且上述《提前还款通知》被退回，故对广东通产汽车服务有限公司太原分公司主张借款已提前到期的上诉请求不予支持。综上，一审判决认定事实无误。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8030元，由上诉人广东通产汽车服务有限公司太原分公司负担。本判决为终审判决。审判员 张 燕审判员 焦跃峰审判员 吕 斌 二O一九年十二月十三日书记员 田泽珊