河北省邯郸市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀04民终5853号 上诉人（原审被告）：中国民生银行股份有限公司邯郸分行，住所地：河北省邯郸市丛台区光明北大街87号，统一社会信用代码：91130400687041668J。 负责人：王培信，该行行长。 委托诉讼代理人：钱龙超，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：暴俊甫，男，1973年2月18日出生，汉族，现河北省邯郸市住魏县。 被上诉人（原审被告）：许俊芳，女，1972年12月8日出生，汉族，现河北省邯郸市住魏县。 被上诉人（原审被告）：魏县三合电器商贸有限公司，住所地：魏县政府街东南角，统一社会信用代码：91130434670337833H。 法定代表人：暴俊甫，该公司总经理。 被上诉人（原审被告）：暴慧慧，女，1992年4月2日出生，汉族，住河北省邯郸市魏县。 被上诉人（原审被告）：暴露露，女，1990的1月16日出生，汉族，住河北省邯郸市魏县。 被上诉人（原审被告）：赵瑞林，男，1977年12月25日出生，汉族，现住河北省邯郸市魏县。 被上诉人（原审被告）：肖和喜，男，1972年1月6日出生，汉族，现住河北省邯郸市魏县。 上诉人中国民生银行股份有限公司邯郸分行（以下简称民生银行邯郸分行）与被上诉人暴俊甫、许俊芳、魏县三合电器商贸有限公司（以下简称三合电器公司）、暴慧慧、暴露露、赵瑞林、肖和喜金融借款合同纠纷一案，不服河北省邯郸市经济技术开发区人民法院（2019）冀0491民初1064号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年9月25日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人民生银行邯郸分行的委托诉讼代理人钱龙超、被上诉人暴俊甫、许俊芳到庭参加诉讼，三合电器公司、暴慧慧、暴露露、赵瑞林、肖和喜经传票传唤未到庭参加诉讼,依法缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行邯郸分行上诉请求：1、请求依法撤销判决内容的第二项，并改判由被上诉人暴俊甫、三合电器公司、许俊芳共同支付罚息280171.2元（暂计至2019年6月12日），并支付2019年6月13日至贷款偿清日至按照年11.745%计算的罚息、复利；2、请求依法撤销判决内容的第四项，并改判被上诉人暴俊甫、肖和喜分别在抵押房产的价值范围内承担抵押担保责任且上诉人对其抵押房产的拍卖、变卖价款具有优先受偿权；3、本案一、二审诉讼费、律师费等均由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认定2019年6月5日至借款还清之日的罚息应以1329931.95元为基数，按照年利率11.745%的标准计算错误。1、根据《人民币利率管理规定》第二十条规定，......对点卡期内不能按期支付的利率按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后该按罚息利率计收复利。上诉人享有计收复利的权利，并且，上诉人民生银行邯郸分行与被上诉人签订的《综合授信合同》合法有效，根据该合同第25.3.1逾期、违约罚息的适用情形具体如下：逾期罚息：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算的约定，本合同所诉的罚息包含本金的罚息、利息及逾期罚息的复利。一审法院错误计算罚息数额且仅以本金数额计算罚息，未计算利息及逾期罚息的复利，显然认定事实错误。二、一审法院认定，根据双方签订的抵押担保合同的约定，本院认定民生银行邯郸分行对暴俊甫抵押房产拍卖或变卖价款在抵押债权额577717元内、对肖和喜抵押房产在抵押担保债权额280480元内享有优先受偿权错误。根据《最高额担保合同》第2.2.1规定，担保人所担保的最高债权额为150万元，2.2该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额的最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。第十一条本（评估／协议）价值近具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款（或净收入）为准的约定，北山虽然应当在债权本金不超过150万元的限额下，承担对所有应付款项抵押担保责任，并以实际处理抵押财产的价款为准。故一审认定错误。三、根据《综合授信合同》第33条（5）引要求授信提用人赔偿乙方为行使权力而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、债旅费、律师费及其他时效债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失的约定以及《诉讼费用交纳办法》第二十九条“诉讼费用由败诉方承担”的规定，本案诉讼费应当由被上诉人承担，一审法院判决上诉人承担103.26元显然错误。综上，一审法院对该事实认定错误，损害了上诉人利益，望二审法院支持上诉人请求。 暴俊甫、许俊芳辩称，本案应当维持原判；利息、逾期利息我们承认，复利我们反对，在评估的价格范围内容承担担保责任，超出不属于我们承担的范围，我们不承担对方的律师费、诉讼费用，应当依法处理。 三合电器公司、暴露露、暴慧慧、赵瑞林、肖和喜未答辩。 民生银行邯郸分行向一审法院起诉请求：1、判令暴俊甫、三合电器公司共同偿还民生银行邯郸分行贷款本金1500000元，利息11092.5元，罚息99838.45元（暂计至2018年7月3日），欠款合计1610930.95元，并支付2018年7月4日至贷款还清日止的罚息（罚息包含本金的罚息、利息的罚息及罚息的罚息，就是借款期内利息及逾期罚息、复利，标准是贷款利率上浮50%。）；2、判令许俊芳对上述债务承担连带责任；3、判令暴俊甫、肖和喜在抵押房产的价值范围内承担抵押担保责任且民生银行邯郸分行对折价或者拍卖、变卖享有优先受偿权；4、判令赵瑞林、暴露露、暴慧慧、魏县金三合购物中心（以下简称金三合购物中心）对暴俊甫的上述债务承担连带保证责任；5、本案的诉讼费用由暴俊甫、许俊芳、魏县三合电器商贸有限公司、暴慧慧、暴露露、赵瑞林、肖和喜承担。 一审法院认定事实：民生银行邯郸分行（乙方）与暴俊甫（甲方）、三合电器公司（甲方）于2015年12月28日签订《综合授信合同》，约定：在本合同约定的授信有效期内，授信提用人（甲方）可向乙方申请使用的最高授信额度为1500000元整，币种为人民币。最高授信额度的有效使用期为24个月，自2015年12月28日至2017年12月24日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。授信用途为经营周转。每笔贷款执行固定年利率7.83%。单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%（年利率11.745%）收取。贷款的发放、支付：授信提用人应在乙方开立贷款发放及还款账户，具体以《借款支用申请书》乙方确认的账户信息为准。《借款支用申请书》显示：申请贷款的具体用途为：转期，用于归还借据号为13605201500018901下的贷款。乙方确认信息为：贷款发放（还款）账户：户名：暴俊甫；账号：62×××43；贷款金额为人民币1500000元；贷款期限为：壹年，自2016年12月19日至2017年12月18日；贷款执行年利率7.83%。还款方式为：按月付息，到期还本，每月还款日为14。授信合同第二部分25.3罚息与复利：逾期罚息：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。25.6利息计算约定：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。许俊芳以暴俊甫配偶身份在小微授信申请表声明部分签字知晓暴俊甫申请的贷款，同意以夫妻共同财产偿还直至贷款结清。三合电器公司作为共同还款人与原告签订《共同还款协议》，约定对在《综合授信合同》（主合同）项下的全部债务（包括但不限于暴俊甫应偿付的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他应付合理费用）承担连带责任。2015年12月24日，原告分别与暴慧慧、暴露露、赵瑞林、金三合购物中心签订《最高额担保合同》约定：最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年12月28日至2017年12月24日。担保人所担保的最高债权额为人民币1500000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。保证方式为连带保证责任，保证范围为：被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。2015年12月28日，民生银行邯郸分行分别与暴俊甫、肖和喜签订《最高额担保合同》，约定：合同第15.2约定：1、本笔贷款授信额度1500000元，额度期限为1年，品种：小微企业个人授信额度，担保方式为石家庄市小微企业互助合作基金提供质押担保、房产抵押担保。借款用途：经营周转，还款方式：按期付息到期还本，还款间隔：月，贷款利率：人行基准利率上浮80%；罚息利率：执行利率上浮50%，保证金比例：10%，风险准备金比例：2%，风险准备金收取方式：一次收取。经双方协商追加肖和喜名下房产，地址：，建筑面积：80平方米，房证号：魏房权证魏城镇字第××号，评估金额为280480元；追加暴俊甫名下房产，地址：，建筑面积：158.67平方米，房证号：魏县房权证魏城镇字第××号，评估金额为577717元，两套房产所对应的担保金额：686500元，所对应的贷款金额为1500000元。2、当债务人暴俊甫在民生银行邯郸分行1500000元债务全部结清后，肖和喜、暴俊甫方可办理解除抵押登记，本合同项下抵押物变卖偿还本合同约定债权剩余款项，应用来偿还债务人在民生银行邯郸分行的其他债权。担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。以上抵押财产在魏县房地产产权监理所办理了他项权登记，他项权登记证内容显示：肖和喜房产抵押债权数额为280480元；暴俊甫房产抵押债权数额为577717元。上述合同签订后，民生银行邯郸分行于2016年12月19日向暴俊甫合同约定的账户内转款1500000元，履行了放款义务。合同履行过程中，被告于2017年11月23日从暴俊甫还款账户中扣收借款本金67.01元，2018年11月30日扣收暴俊甫交纳的保证金150000元偿还借款本金，2018年12月21日从暴俊甫还款账户中扣收借款本金0.04元，2019年4月2日从暴俊甫还款账户中扣收借款本金1元，同日，暴俊甫通过金三合购物中心账户偿还民生银行邯郸分行借款本金10000元，2019年6月5日通过金三合购物中心账户偿还民生银行邯郸分行借款本金10000元，共计偿还民生银行邯郸分行借款本金170068.05元。尚欠民生银行邯郸分行借款本金1329931.95元，借款期限内利息9840.28元，2017年11月14日至2019年6月4日的逾期利息250441.02元。庭审中，民生银行邯郸分行提交欠款证明，要求暴俊甫、三合电器公司偿还借款本金1339931.95元，支付利息9840.28元，支付2017年12月14日至2019年6月12日罚息280171.20元。 另查明，民生银行邯郸分行诉请的金三合购物中心的经营者为暴俊甫，该购物中心的营业执照已注销。 一审法院认为，民生银行邯郸分行与暴俊甫、三合电器公司签订的《综合授信合同》上，民生银行邯郸分行作为贷款人（授信人）在合同上加盖了公章，暴俊甫（受信人）、三合电器公司（共同受信人）作为借款人在该合同上签字、盖章确认，该合同内容不违反相关法律、法规规定，合法有效。民生银行邯郸分行与暴俊甫、三合电器公司之间的借贷关系明确，证据充分，双方债权债务关系成立。暴俊甫、三合电器公司应按合同约定共同偿还民生银行邯郸分行贷款，拖欠则有失信用。结合民生银行邯郸分行与暴俊甫、三合电器公司双方提交的证据，经依法核算，暴俊甫、三合电器公司应当共同偿还民生银行邯郸分行借款本金1329931.95元，借款期限内利息9840.28元。2017年11月14日至2019年6月4日的罚息按照合同约定的年利率11.745%计算应为：1500000元×（11.745%÷360天）×344天=168345元（2017年12月14日至2018年11月22日）；（1500000元-67.01元）×（11.745%÷360天）×7天=3425.47元（2018年11月23日至2018年11月29日）；（1499932.99元-150000元）×（11.745%÷360天）×21天=9248.73元（2018年11月30日至2018年12月20日）；（1349932.99元-0.04元）×（11.745%÷360天）×102天=44922.39元（2018年12月21日至2019年4月1日）；（1349932.95元-10001元）×（11.745%÷360天）×64天=27977.78元（2019年4月2日至2019年6月4日）；上述罚息共计253919.37元。2019年6月5日至借款还清之日的罚息应以1329931.95元（2019年6月5日偿还借款本金10000元）为基数，按照年利率11.745%计算。许俊芳与暴俊甫系夫妻关系，许俊芳在小微授信申请表上签字确认暴俊甫的借款，应当认定该笔借款为夫妻共同债务，许俊芳应对上述款项承担共同还款责任。据此，暴俊甫、三合电器公司、许俊芳应共同偿还民生银行邯郸分行借款本金1329931.95元，支付利息9840.28元，支付2017年12月14日至2019年6月5日罚息253919.37元，并以1329931.95元为基数按照年利率11.745%的标准支付2019年6月5日至借款还清之日止的罚息。 民生银行邯郸分行要求暴慧慧、暴露露、赵瑞林对上述债务承担连带保证责任的请求符合法律规定。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案暴慧慧、暴露露、赵瑞林在与民生银行邯郸分行签订的最高额担保合同中约定：在最高限额1500000元内对借款人的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，承担连带保证责任，故作为保证人的暴慧慧、暴露露、赵瑞林应对暴俊甫、三合电器公司的借款及因该借款产生的逾期罚息在合同约定的最高限额内承担连带清偿责任。暴慧慧、暴露露、赵瑞林承担保证担保责任后，有权向暴俊甫、三合电器公司追偿。 民生银行邯郸分行主张对暴俊甫、肖和喜的抵押房屋折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求符合法律规定。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。暴俊甫以其名下位于的房产；肖和喜以其名下位于的房产向民生银行邯郸分行设定最高额担保。借款期满后，暴俊甫、三合电器公司未履行偿还剩余借款的义务，民生银行邯郸分行作为抵押权人有权要求对暴俊甫、肖和喜的抵押房产进行拍卖或变卖，就所得价款优先受偿。根据双方签订的抵押担保合同的约定，依法认定民生银行邯郸分行对暴俊甫抵押房产拍卖或变卖所得价款在抵押担保债权额577717元内、对肖和喜抵押房产在抵押担保债权额280480元内享有优先受偿权。 庭审中，赵瑞林辩称民生银行邯郸分行对其起诉已超过诉讼时效，肖和喜辩称其签订的抵押协议已过抵押担保期，不应承担担保责任。经查，民生银行邯郸分行于2018年7月20日向邯郸市丛台区人民法院起诉，未超过法律规定的诉讼时效期间及双方约定的担保期间，因此，对以上赵瑞林、肖和喜的答辩意见，依法不予采纳。民生银行邯郸分行诉请的金三合购物中心的营业执照已注销，该购物中心的民事责任应由经营者暴俊甫的个人财产予以承担。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决：1、暴俊甫、魏县三合电器商贸有限公司、许俊芳共同偿还中国民生银行股份有限公司邯郸分行借款本金1329931.95元，支付利息9840.28元；2、暴俊甫、魏县三合电器商贸有限公司、许俊芳共同支付中国民生银行股份有限公司邯郸分行2017年11月14日至2019年6月4日的罚息253919.37元，并以1329931.95元为基数按照年利率11.745%的标准支付原告自2019年6月5日至借款偿清之日止的罚息； 上述一、二项自本判决生效之日起十日内履行完毕；3、暴慧慧、暴露露、赵瑞林对上述一、二项支付义务在最高额1500000元范围内承担连带清偿责任，在履行保证责任后有权向暴俊甫、魏县三合电器商贸有限公司追偿；4、中国民生银行股份有限公司邯郸分行对暴俊甫名下位于（房证号：魏县房权证魏城镇字第××号）抵押房产对上述一、二项支付义务在担保债权额577717元内享有优先受偿权；对肖和喜位于（房证号：魏房权证魏城镇字第××号）抵押房产对上述一、二项支付义务在担保债权额280480元内享有优先受偿权；5、驳回中国民生银行股份有限公司邯郸分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19298元，减半收取计9649元，由中国民生银行股份有限公司邯郸分行负担103.26元，由暴俊甫、魏县三合电器商贸有限公司、许俊芳、暴慧慧、暴露露、赵瑞林、肖和喜负担9545.74元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人民生银行邯郸分行为支持自己的主张提交银行流水，证明暴俊甫先给上诉人转账15万元后，上诉人民生银行邯郸分行才将贷款发放给暴俊甫，不存在150万元贷款扣划15万元保证金的事实。暴俊甫质证，1、时间长了，我记不清了；2、我只能取135万元，15万元保证金我不知道。对于上述证据足以证明被上诉人暴俊甫通过账户转给上诉人15万元保证金后，上诉人民生银行邯郸分行进行了贷款发放，至于暴俊甫是否只能取135万元，其未有提交相关证据，对于该证据的真实性本院予以采信。 二审对一审查明的事实予以认定， 本院认为，关于上诉人民生银行邯郸分行称暴俊甫、三合电器公司、许俊芳共同支付罚息280171.2元（暂计至2019年6月12日），并支付2019年6月13日至贷款清偿日止按照年11.745%计算的罚息、复利的问题。一审法院按照被上诉人偿还借款的时间顺序，按照《合同法解释（二）》的相关规定及《综合授信合同》约定的利率逐笔计算利息、罚息、复利等并无不当，虽然上诉人民生银行邯郸分行不予认可，但没有提交相关计算方法的证据，故上诉人民生银行邯郸分行的上诉请求不成立，本院不予支持；关于上诉人民生银行邯郸分行称被上诉人暴俊甫、肖和喜分别在抵押房产的价值范围内承担抵押担保责任且上诉人民生银行邯郸分行对其抵押房产的拍卖、变卖价款具有优先受偿权的问题。2015年12月24日，暴俊甫、肖和喜分别与民生银行邯郸分行签订《最高额抵押合同》约定保证范围为：被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等，同时，暴俊甫、肖和喜分别与其名下的房产进行抵押保证，并进行了他项权登记。以登记作为公示方式的不动产担保物权的担保范围，一般应当以登记的范围为准，但是本案中，暴俊甫、肖和喜在登记系统显示为债权数额并非担保债权数额或担保范围且与《最高额抵押合同》约定的担保范围数额不一致，而他项权登记证未显示担保数额或担保范围，应当按照双方签订的《最高额抵押合同》约定的担保范围进行抵押担保。故上诉人民生银行邯郸分行公司上诉请求成立；关于上诉人民生银行邯郸分行称其不应当承担诉讼费的问题。根据《诉讼费缴纳办法》第四十三条规定，“当事人不得单独对人民法院关于诉讼费用的决定提起上诉。当事人单独对人民法院关于诉讼费用的决定有异议的，可以向作出决定的人民法院院长申请复核。复核决定应当自收到当事人申请之日起15日作出。当事人对人民法院决定的诉讼费计算有异议的，可以向作出决定的人民法院请求复核。计算确有错误的，作出决定的人民法院应当予以更正。”故上诉人民生银行邯郸分行该上诉理由不成立，本院不予支持。至于律师费的问题。由于上诉人民生银行邯郸分行并未提交相关证据,本院不予支持。综上所述，上诉人民生银行邯郸分行的上诉请求部分成立，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一、三项规定，判决如下： 一、维持河北省邯郸市经济技术开发区人民法院（2019）冀0491民初1064号民事判决一、二、三项； 二、撤销河北省邯郸市经济技术开发区人民法院（2019）冀0491民初1064号民事判决第五项; 三、变更河北省邯郸市经济技术开发区人民法院（2019）冀0491民初1064号民事判决第四项为中国民生银行股份有限公司邯郸分行对暴俊甫名下位于（房证号：魏县房权证魏城镇字第××号）抵押房产对上述一、二项支付义务在《最高额抵押合同》约定的担保范围内享有优先受偿权；对肖和喜位于（房证号：魏房权证魏城镇字第××号）抵押房产对上述一、二项支付义务在《最高额抵押合同》约定的担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回中国民生银行股份有限公司邯郸分行的其他诉讼请求。 一审案件受理费按一审判决执行；二审案件受理费455元，由暴俊甫、魏县三合电器商贸有限公司、许俊芳负担。 本判决为终审判决。 审判长 罗 琪 审判员 贾梅录 审判员 孙 佳 二〇一九年十二月十一日 书记员 孙 星