福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初6914号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年7月12日                       适用程序                       普通程序                               原告                       原告：中国建设银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城普莲路，统一社会信用代码：913505838563031990。             负责人：林新宇，该支行行长。             委托诉讼代理人：郭建幸，该支行职员。                               被告                       被告：黄建新，男，汉族，1974年5月17日出生，住南安市。             被告：阮秀好，女，汉族，1977年9月4日出生，住南安市。             被告：南安市荣建房地产开发有限公司，住所地南安市。             法定代表人：黄文家。                               原告诉讼请求                       1、请求解除原告与被告黄建新、阮秀好签订的2012年建泉南个房借字774号个人住房借款合同；2、请求判令被告黄建新、阮秀好两被告立即偿还尚欠个人住房借款本金余额人民币276855.40元及2019年1月18日起至还清贷款本金止的利息和罚息(利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算)，暂计至2019年4月18日尚欠利息和罚息4145.01元；3、请求判令原告有权从处分被告黄建新、阮秀好提供的抵押物所得的价款中优先受偿；4、请求判令南安市荣建房地产开发有限公司承担被告黄建新、阮秀好所欠贷款的连带清偿责任；5、本案诉讼费及原告为实现债权而支出的其他费用由被告承担。             2019年11月25日申请变更诉讼请求第2项为：2、请求判令被告黄建新、阮秀好两被告立即偿还尚欠个人住房借款本金余额人民币274351.59元及2019年5月18日起至还清贷款本金止的利息和罚息(利息、罚息按中国人民银行有关规定及合同约定计算)，暂计至2019年11月21日尚欠利息和罚息5885.09元。                               被告             答辩             意见                       被告黄建新、阮秀好、南安市荣建房地产开发有限公司均未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2012年6月11日，被告黄建新、阮秀好向原告贷款35.7万元用于购买位于南安市柳城街道柳东社区“锦江嘉园”A2幢1902号的房产，以上述房产为该笔借款提供抵押，并由南安市荣建房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证，签订合同编号为2012年建泉南个房借字774号《个人住房借款合同》，还款方式为等额本息，贷款期限自2012年6月18日起至2032年6月18日止。             2012年6月12日，原告与被告黄建新、阮秀好到南安市房地产管理处对抵押房屋办理了南房预（商）押字第0220121977号预购商品房抵押权预告登记。             《个人住房借款合同》第十六条第一款（一）、（十）项及第十七条第二、十三款约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的贷款关系。             发放贷款后，被告黄建新、阮秀好未能按合同约定按时足额偿还贷款本息，起诉后，被告黄建新偿还借款本金2501.79元、利息4919.66元。截止2019年11月21日被告黄建新、阮秀好尚欠借款本金274351.59元及自2019年5月18日起的利息和罚息。                               裁判             理由                       被告黄建新、阮秀好向原告借款，未能按照合同约定还款，原告有权根据约定解除合同、提前收回贷款，截止至2019年11月21日，被告黄建新、阮秀好尚欠借款本金274351.59元及自2019年5月18日起的利息和罚息，应予偿还。本案仍在被告南安市荣建房地产开发有限公司的担保期限和担保范围内，南安市荣建房地产开发有限公司应对上述款项承担连带清偿保证责任。虽然被告黄建新、阮秀好提供的抵押物已经办理预购商品房抵押权预告登记，但双方仍未以该房产及其占用范围内的土地使用权设定抵押并办理房地产抵押登记，原告也没有举证证明取得该抵押物的他项权利证书，故根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，抵押权尚未设立，原告请求行使抵押权不能成立，依法予以驳回。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条                               裁判             主文                       一、解除原告中国建设银行股份有限公司南安支行与被告黄建新、阮秀好签订的2012年建泉南个房借字774号《个人住房借款合同》；             二、被告黄建新、阮秀好应于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南安支行借款本金274351.59元以及自2019年5月18日起至欠款全部清偿之日止的利息、罚息［利息、罚息按中国人民银行的有关规定与本案《个人住房借款合同》计算］；             三、被告南安市荣建房地产开发有限公司应对被告黄建新、阮秀好所欠的上述债务承担连带清偿保证责任，南安市荣建房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告黄建新、阮秀好追偿。             四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费5415元，由原告中国建设银行股份有限公司南安支行负担25元，被告黄建新、阮秀好、南安市荣建房地产开发有限公司负担5390元。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                                             审 判 长  谢清彬             人民陪审员 傅南泽             人民陪审员 蔡文众                         二〇一九年十二月四日                         书 记 员 吴桂菊