江苏省滨海县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0922民初5779号 原告：中国工商银行股份有限公司滨海支行。住所地滨海县东坎镇阜东南路2号。 负责人：林正涛，该支行行长。 委托诉讼代理人：张冬生，该支行员工。 被告：唐伟峰，男，1982年8月25日生，汉族，住滨海县。 被告：段红敏，女，1985年12月14日生，汉族，住滨海县。 被告：滨海新概念置业有限公司。住所地滨海县八滩镇八滩村二组。 法定代表人：陆一森。 原告中国工商银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海工行）诉被告唐伟峰、段红敏、滨海新概念置业有限公司（以下简称新概念公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日受理后，依法适用简易程序，于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告滨海工行的委托诉讼代理人张冬生、被告唐伟峰到庭参加诉讼，被告段红敏、新概念公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告滨海工行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐伟峰、段红敏立即归还原告借款本金78057.08元及借款利息906.26元，本息合计78963.34元（利息计算截止到2019年7月5日），以及至实际偿还日时按借款合同约定的应付利息及罚息；2、判令被告唐伟峰、段红敏、新概念公司立即对该笔贷款抵押物办理正式抵押手续；3、判令被告新概念公司承担连带保证责任。事实与理由：原告滨海工行与被告唐伟峰于2013年3月签订《个人住房/借款合同》，约定向唐伟峰发放个人住房贷款16.4万元，我行已于2013年4月1日发放个人住房贷款16.4万元，期限10年，按月等额还款。上述贷款以被告位于滨海县住宅作为抵押，并对抵押房产办理了预抵押登记。被告从2014年8月开始违约，不能按期正常还款，原告多次通过电话催收、发出催收通知书等方式进行催收。在我行积极催收下，借款人能不定期部分还款，目前已累计违约3期，累计违约26期。现依据《个人住房借款/担保合同》规定，要求被告归还全部贷款本息。截止2019年7月5日贷款余额为78057.08元，积欠利息906.26元，本息合计78963.34元。 被告唐伟峰辩称：原告起诉的是事实，以前所欠的每个月应还款项全部还了，就这个月没有还，给我时间到2020年底全部还清。 被告段红敏、新概念公司未作答辩。 经审理查明：2013年3月12日，被告唐伟峰因购买房屋需要，向原告滨海工行申请借款16.4万元，被告唐伟峰的妻子段红敏作为共同借款人，与原告滨海工行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定因购买滨海县八滩镇金八滩新城B24-504室房屋需要申请借款16.4万元，还款期限为120个月，还款方式为按月等额本息还款法。在合同中对利率计算还作了约定：“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基准利率确定……贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……”。如逾期不还，利率在原有利率基础上上浮30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。为担保上述债务的履行，被告唐伟峰自愿将所购房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预抵押登记手续。在上述合同中还约定，由新概念公司对借款提供连带责任保证，但该连带保证责任在办理房屋抵押登记手续后免除保证责任。 2013年4月1日，原告滨海工行按照合同约定向被告唐伟峰、段红敏发放了贷款16.4万元。借款后，被告起初能够按照合同约定履行还款义务，后出现违约不能按时还款。原告计算机系统账户上显示截止2019年11月22日被告唐伟峰、段红敏已累计违约30期，尚欠借款本金66353.35元。 另查明，在《个人购房借款/担保合同》中还约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同项下未偿还的借款本息全部到期，要求借款人立即偿还。2019年10月，原告滨海工行宣布借款提前到期，并诉至本院。 以上事实有营业执照、居民身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、预抵押登记证明、还款明细表及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本 案中，被告唐伟峰、段红敏因购房需要作为共同借款人向原告滨海工行借款，并签订了《个人购房借款/担保合同》，双方之间借款合同关系成立。原告按约发放借款，但被告唐伟峰、段红敏在借款后未能按照合同约定归还借款本金及利息，构成违约。故对原告滨海工行要求借款人唐伟峰、段红敏承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。为担保债务的履行，被告唐伟峰自愿将所购房屋抵押给原告滨海工行，但仅办理了预抵押登记手续，并未办理正式抵押登记手续，抵押权没有设立，原告现已向被告新概念公司主张担保责任，故对原告要求被告唐伟峰、段红敏、新概念公司对该笔贷款抵押物办理正式抵押手续的诉讼请求本院不予支持。被告新概念公司自愿为被告唐伟峰、段红敏的上述借款提供连带责任保证，并约定连带保证责任在办理房屋抵押登记手续后免除保证责任，现房屋抵押登记手续未办理成功，按照合同约定，被告新概念公司应对被告唐伟峰、段红敏的借款承担连带责任保证，故对原告滨海工行要求被告新概念公司对被告唐伟峰、段红敏的借款承担连带责任保证的诉讼请求，本院予以支持。庭审中，原告称被告若在2019年12月20日前一次性还款则按正常利率计算，逾期部分按罚息基准利率加收30%，该主张符合合同约定，本院予以支持。被告段红敏、新概念公司经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告唐伟峰、段红敏于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨海支行借款本金66353.35元及利息（自2019年11月23日起至2019年12月20日以本金66353.35元为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计收利息；自2019年12月21日起至履行完毕之日止，以本金66353.35元为基数按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计收罚息；以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计收复利）； 二、被告滨海新概念置业有限公司对上述款项承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司滨海支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1774元，减半收取887元，由被告唐伟峰、段红敏、滨海新概念置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费1774元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城开放大道支行，账号：52×××89）。 审 判 员  皋 越 二〇一九年十二月十二日 法官助理  刘天畅 书 记 员  严吉连 附录法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。