湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0102民初12959号原告：掌钱电子商务有限公司，住所地长沙市芙蓉区隆平高科技园湖南省科研成果转化中心厂房1栋101。法定代表人：周江军。委托诉讼代理人：孙立克，湖南湘军麓和律师事务所律师。被告：中科惠瑞实业投资（上海）有限公司，住所地上海市浦东新区川沙路955号10幢332-06室。法定代表人：顾玮国。被告：中科建设开发总公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区锦绣东路2777弄31号。法定代表人：顾玮国。原告掌钱电子商务有限公司（以下简称“掌钱公司”）与被告中科惠瑞实业投资（上海）有限公司（以下简称“中科惠瑞公司”）、被告中科建设开发总公司（以下简称“中科建设公司”）合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告掌钱公司的委托代理人孙立克到庭参加了诉讼。被告中科惠瑞公司、中科建设公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。掌钱公司向本院提出诉讼请求：一、中科惠瑞实业投资（上海）有限公司即偿还掌钱公司借款本金800万元及利息60万元（利息从2018年2月1日计算至2019年8月12日，按年化利率6.8%的标准，直至清偿时止）；二、中科惠瑞实业投资（上海）有限公司向掌钱公司支付违约金160万元；三、中科建设开发总公司对上述债务承担连带清偿责任；四、两被告承担本案全部诉讼费用（掌钱公司在审理过程中放弃原第三项诉讼请求，即要求中科惠瑞公司支付为实现债权所产生的损失200000元）。事实与理由：2017年中科惠瑞公司因融资需要通过吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司（以下简称“吉林公司”）备案、发行了中科惠瑞商票质押定融计划（产品编号：NF201801U67B）系列融资产品。上述产品分多期发行销售，其中，第六期至第第十三期共八期产品利率6.8%，计划发行总额800万元。为提高产品信用等级，中科惠瑞公司以出票金额共计800万元的商业承兑汇票（承兑人为中科建设公司）提供了质押担保。中科建设公司于2018年2月5日出具《承担保函》，为中科惠瑞公司履行认购协议及相关协议的所有义务提供了无限连带责任的最高额保证担保。产品备案后，中科惠瑞公司在《认购协议》、《产品说明书》等相关协议、文件上完成了签章。根据上述协议、文件约定，案涉产品需通过掌钱公司运营的掌钱平台（“掌钱”APP）线上认购。投资人通过掌钱平台线上与中科惠瑞公司签订了上述《认购协议》、《产品说明书》等相关协议、文件，并根据约定支付了认购款，所有投资人认购总金额共计800万元。其后，掌钱公司与吉林公司根据相关协议约定，通过吉林公司与中科惠瑞公司的共管账户将借款本金800万元支付给了中科惠瑞公司。此后，中科惠瑞公司此前发行的多个融资产品均出现逾期，所涉投资人数量众多，为保护投资人利益、避免引发群体矛盾以及简化纠纷的处理，掌钱公司通过受让案涉债权的方式兜底承接了全部债权。具体情况如下：2018年6月，掌钱公司通过掌钱平台与所有投资人分别线上签订了《债权转让协议》，受让了全部案涉债权。掌钱公司根据约定将投资人的投资本息全部支付至掌钱平台过度账户然后再返还至投资人账户。后掌钱公司多次向两被告催讨均无果。为维护合法权益，故诉至法院。中科惠瑞公司未作答辩。中科建设公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2016年9月9日，掌钱公司与吉林公司签订《业务合作协议》，约定：1、双方基于互联网开展相关业务合作，吉林公司将挂牌产品信息授权并推送至掌钱公司运营的网络平台即“掌钱”移动金融综合服务平台发布，投资者可通过该网络平台申请成为吉林公司会员，经风险评测及吉林公司确认后，购买吉林公司推荐至网络平台发布的挂牌产品，具体产品由双方在产品确认书中进行约定；2、交易资金的归集及结算方面，由掌钱公司委托长沙银行负责，掌钱公司与长沙银行签订《互联网金融归集资金清算服务协议》，由长沙银行根据掌钱公司项目类型分别开立并管理资金归集账户，长沙银行保证上述账户资金与乙方平台自有资金或者其他项目资金的独立核算，并保证交易资金安全。二、2017年，中科惠瑞公司为融资所需，作为定向融资产品发行人在吉林公司备案并挂牌发行了中科惠瑞商票质押定融计划（产品编号：NF201801U67B）系列融资产品，本案涉案产品为中科惠瑞商票质押定融计划第六期至第十三期共八期融资产品，该六期《产品说明书》载明产品编号分别为NF201801U67B-006-CPSM、NF201801U67B-007-CPSM、NF201801U67B-008-CPSM、NF201801U67B-009-CPSM、NF201801U67B-010-CPSM、NF201801U67B-011-CPSM、NF201801U67B-012-CPSM、NF201801U67B-013-CPSM。产品每期的总规模均为1000000元，共8000000元、收益率为6.8%，第六期至第十期的到期日为2018年8月2日。第十一期至第十三期的到期日为2018年8月31日，兑付日：产品到期后三个工作日内向认购方支付兑付资金。2018年1月29日至3月4日期间，不特定投资人陆续通过掌钱公司运营的“掌钱移动金融综合服务平台”（以下称作掌钱平台）线上签署了《吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司网上入会申请》，并在阅读中科惠瑞公司提供《产品说明书》及《风险提示书》后，与中科惠瑞公司网签《认购协议》，购买前述八期金融产品。八期金融产品共筹集投资款8000000元。《认购协议》具体约定：1、认购方应按《产品说明书》的认购期间、认购起点金额等认购规则进行认购，认购方同意应在产品成立日将认购资金通过“掌钱平台”汇入本产品指定的交易结算账户（户名：吉林东北亚创新金融资产交易中心有限公司，账号：03×××69，开户行：中国农业银行股份有限公司上海长风支行），本产品认购期满（包括提前结束）并满足各项产品成立条件后通过交易结算账户将认购资金划付至发行方资金专户（户名：中科惠瑞实业投资（上海）有限公司，账号：12×××03，开户行：招商银行上海分行宜山支行）。产品收益率及到期日见《产品说明书》；2、发行方按照本协议及《产品说明书》约定支付兑付资金，发行方应保证在产品到期日12：00前，按照本协议的约定，将协议约定的兑付资金按时足额地划至本产品指定的交易结算账户，自交易结算账户再通过掌钱平台一次性足额划至认购方的认购账户；3、发行方应按照本协议约定的时间向认购方支付兑付资金，如发行方未按约定支付兑付资金，或发生其他违约情况时，发行方应承担违约责任，其承担违约责任范围包括认购方持有的本产品本金及收益、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用和其他依据法律规定或协议约定应支付的费用。发行方或认购方违反本协议规定的义务时，线上合作平台、东金中心、受托管理人、守约方有权根据本协议以及吉林公司、线上合作平台公布的规则，针对违约行为的程度采取要求支付本协议融资金额20%的违约金；4、若认购方通过线上合作平台认购本产品的，双方确认，发行方已线下签署了本协议并加盖公章，发行方同意认购方在产品展示渠道线上合作平台通过在线点击确认（具体以线上合作平台端口显示为准）签署本协议，本协议即告成立。发行方、认购方一致同意，线上合作平台或其他电子渠道形成的交易记录、电子数据与本协议、产品说明书及其他法律文件、交易凭证等共同构成一个完整不可分割的认购协议，具有同等法律和证据效力。如发生争议，应以线上合作平台形成的交易记录、电子数据作为认定发行方与各个认购方之间实际交易情况的证据；5、本产品在存续期间不可撤销、不可转让、不可提前赎回。签订上述合同同时，不特定投资人作为认购方与中科惠瑞公司、亚衡（上海）金融信息服务有限公司（以下简称亚衡公司）在掌钱平台网签《票据质押合同》，约定：中科惠瑞公司以中科建设公司签发并承兑的特定电子商业承兑汇票作为质押担保，担保的主债权为《认购协议》项下对应主债务及相关权利义务，担保范围为主债权本息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、回购价格、溢价款、质权的保管费用、实现担保权利和债权的费用。亚衡公司作为受托管理人根据认购方的委托代认购方（委托方）以亚衡公司名义登记质权并代为行使相应票据权利。掌钱平台完成了8000000元的资金归集工作后委托长沙银行股份有限公司支付至吉林公司名下的交易结算账户，再转付至中科惠瑞公司的指定的资金专户。三、2018年2月5日，中科建设公司通过掌钱平台向吉林公司、掌钱公司及不特定投资人出具《担保函》，承诺就中科惠瑞公司通过吉林公司备案发行并由掌钱公司实际发行的包括案涉产品在内的各类产品（总规模不超过10亿元）而与投资人签订产品认购协议及相关协议项下的所有义务（包括但不限于：诚信如实提供资料、还款、兑付本金、投资收益、以及由此产生的收益、利息、罚息、违约金以及为实现债权而发生的全部费用）提供连带责任担保，保证期间为标的协议履行期届满之日起2年。四、2018年6月，掌钱公司因互联网金融的政策变动，需停止经营互联网金融产品，提前通过掌钱平台与第六期至第十三期产品的全体投资人网签《债权转让协议》，受让了全体投资人全部投资债权，并于2018年6月28日通过掌钱平台向全体投资人支付了投资本金8000000元及收益199715.06元，共计8199715.06元。《债权转让协议》约定：1、转让人认购中科惠瑞公司于吉林公司挂牌发行并备案且经掌钱公司销售的产品，转让人向中科惠瑞公司提供了资金支持，现将对中科惠瑞公司所拥有的一切债权转让给掌钱公司；2、目标债权包含本金、利息、违约金及一切法定和约定的从权利以及要求中科惠瑞公司因违约造成的直接或间接损失。五、2019年10月14日，湖南省长沙市星城公证处经掌钱公司的申请，对掌钱公司运营掌钱平台所管理保存的网签协议、认购明细、兑付明细等网络交易的相关信息进行作了证据保全。该公证处作出（2019）湘长星证民字第10896号公证书（附录制视频）记载了证据保全流程。六、2019年12月12日，长沙银行对资金的归集转付情况向掌钱公司作出《情况说明》。七、掌钱公司在审理期间陈述在掌钱公司和投资人签订债权转让协议后，本案所涉产品即下架。本院认为：本案系定向融资产品通过互联网金融平台销售而引起的互联网金融借贷合同纠纷。掌钱公司在与吉林公司签订《业务合作协议》后，通过掌钱平台为中科惠瑞公司提供了互联网金融产品销售服务。中科惠瑞公司在掌钱平台上与投资人所签订的《认购协议》及合同相关附件《产品说明书》、《风险提示书》均系中科惠瑞公司与投资人的真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的禁止性规定，合同合法有效。而此后，掌钱公司因政策变动，提前停止产品经营与投资人（认购方）签订的《债权转让协议》均系各方真实意思表示，且不违反有关法律法规禁止性规定，合法有效。关于掌钱公司要求中科惠瑞公司偿还借款本金8000000元及自2018年2月1日起按年化利率6.8%的标准计算至实际清偿之日止利息。根据掌钱公司与全体投资人签订《债权转让协议》以及掌钱公司兑付投资本金、收益情况，掌钱公司有权向中科惠瑞公司主张本息，但关于利息的认定，本院认为中科惠瑞公司与投资人签订的《认购协议》中约定涉案产品在存续期间不可转让，掌钱公司也自述该产品自签订债权转让协议后下架。虽然掌钱公司通知了中科惠瑞公司债权转让情况，但掌钱公司与中科惠瑞公司未就产品的提前下架以及债权的转让达成协议。故依据上述情况，掌钱公司主张的利息除前期已兑付的199715.06元之外，剩余利息应从中科惠瑞公司第六期至第十三期融资产品兑付期限届满后计算，由于产品已提前下架，认购协议所约定的年收益率6.8%不应再适用。本案利率应酌情按中国人民银行同期贷款利率计算。结合产品情况，本院确认利息计算情况为：第六期至第十期本金5000000元，利息起算日为2018年8月8日（产品到期日为2018年8月2日，兑付时间为到期后三个工作日内即8月7日以前）；第十一期至第十三期本金3000000元，利息起算日为2018年9月6日（产品到期日为2018年8月31日，到期后三个工作日内即9月5日以前）。关于掌钱公司主张的违约金的问题。掌钱公司与全体投资人签订的《债权转让协议》中包含合同约定的违约金。《认购协议》约定：发行方或认购方违反本协议规定的义务时，线上合作平台、东金中心、受托管理人、守约方有权根据本协议以及吉林公司、线上合作平台公布的规则，针对违约行为的程度采取要求支付本协议融资金额20%的违约金。掌钱公司与投资人之间的债权转让未损害中科惠瑞公司的融资收益，但中科惠瑞公司在掌钱公司在受让债权后，自合同约定的兑付期间届满起至今未积极履行投资兑付款的清偿义务，也未对其不履行兑付义务原因进行告知或提出关异议。因此，中科惠瑞公司未按《认购协议》清偿投资款行为构成违约应承担违约责任。因合同履行存在瑕疵，按约定的20%的标准计算违约金明显过高，本院在计付利息的基础上酌情考虑本案违约金按本金8000000元的10%计算，为800000元。关于中科建设公司是否应承担连带清偿责任的问题。中科建设公司向吉林公司、掌钱公司以及全体投资人作出的《担保函》系其公司的真实意思表示。中科惠瑞公司在产品兑付期限届满后未清偿兑付款，中科建设公司应对本金、利息、违约金承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条之规定，以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定的规定，判决如下：一、中科惠瑞实业投资（上海）有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向掌钱电子商务有限公司偿还借款本金8000000元及利息199715.06元，并按中国人民银行同期贷款利率方式支付如下剩余利息：1、以5000000元基数自2018年8月8日起至实际清偿之日止的利息；2、以3000000元为基数自2018年9月6日起至实际清偿之日止的利息；二、中科惠瑞实业投资（上海）有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向掌钱电子商务有限公司支付违约金800000元；三、中科建设开发总公司对上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任；四、驳回掌钱电子商务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费84200元，减半收取42100元，保全费5000元，由中科惠瑞实业投资（上海）有限公司、中科建设开发总公司共同负担47100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李振宇二〇一九年十二月二十日法官助理杜丽云书记员李晶