福建省沙县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0427刑初270号 公诉机关沙县人民检察院。 被告人徐美英，女，1949年12月23日出生于福建省沙县，汉族，文盲，无业，户籍住址沙县，现住福建省沙县。因涉嫌非法吸收公众存款罪于2018年10月30日被沙县公安局取保候审；经沙县人民检察院决定，2019年8月20日由沙县公安局执行取保候审；经本院决定，2019年12月10日由沙县公安局执行逮捕，现羁押于三明市看守所。 沙县人民检察院以沙检公刑诉〔2019〕251号起诉书指控被告人徐美英犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月10日向本院提起公诉。本院同月16日立案后，依法适用简易程序，组成合议庭，公开进行了审理。本案在审理过程中，因本案案情复杂，于2019年10月25日转为普通程序，公开开庭进行了审理。沙县人民检察院指派检察员李峰出庭支持公诉，被告人徐美英到庭参加了诉讼。现已审理终结。 沙县人民检察院指控，被告人徐美英从2009年至2013年间，未经批准，以支付利息或高回报为诱饵，利用组织民间标会的方式，先后组织了26个每股会金为300元（人民币，下同）至10000元不等的民间标会，共向百余名社会不特定对象变相非法吸收公众存款13673858元，被告人徐美英以其收取首会、自己或他人的名义中标的方式占有会金达3858271元，给参加其组织民间标会的会员汤某、胡某等48人共造成1380562元的经济损失；向张某3、翁某、张某1、张某2、黄某3等人以借款的方式非法吸收公众存款260000元，给张某3、翁某、张某1、张某2、黄某3等人造成255450元的经济损失。被告人徐美英将非法吸收所得的资金用于购买沙县金鼎城等地的房产、借新款还旧款、支付借款利息、支付民间标会会金等用途。2013年10月，被告人徐美英因资金链断裂宣布倒会，未归还受害人损失，被告人徐美英非法吸收公众存款合计金额13933858元，造成他人损失合计1636012元。 被告人徐美英于2018年10月30日主动到沙县公安局投案自首并如实供述自己的罪行。 公诉机关认为，被告人徐美英非法吸收公众存款共计金额13933858元，造成损失1636012元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。被告人徐美英主动投案，到案后能如实供述自己的犯罪事实，是自首，可以从轻或减轻处罚。公诉机关建议对被告人徐美英判处有期徒刑三年至三年六个月,并处罚金。 被告人徐美英对起诉书指控犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议，自愿认罪认罚并签字具结。 经审理查明，被告人徐美英从2009年至2013年间，未经批准，以支付利息或高回报为诱饵，利用组织民间标会的方式，先后组织了26个每股会金为300元至10000元不等的民间标会，共向百余名社会不特定对象变相非法吸收公众存款达13673858元，被告人徐美英以其收取首会、自己或他人的名义中标的方式占有会金达3858271元，给参加其组织民间标会的会员汤某、胡某等45人共造成了1379243元的经济损失，其中：被害人汤某损失13841元，被害人胡某损失316560元，被害人朱某1损失8090元，被害人翁某（含陈建忠）损失110814元，被害人邹某1损失8090元，被害人唐某1损失14336元，被害人唐某2（含陈美清）损失23088元，被害人卓某（含林颖平）损失48499元，被害人刁某损失37378元，被害人杨某1（含洪杨、洪某）损失30283元，被害人黄某1损失17511元，被害人黄某2损失10158元，被害人林某1（含杨某2）损失20048元，被害人陈某1损失16810元，被害人彭某损失16180元，被害人叶某损失17198元，被害人庄某损失34579元，被害人陈某2损失18232元，被害人张某1（含罗小韦、邓某）损失195275元，被害人俞某损失101385元，被害人竺某（含曾小勇、曾某1）损失61019元，被害人张某2损失27924元，被害人林某2损失10485元，被害人黄某3（包含温军海、温某）损失60000元，被害人黄某4损失5327元，被害人黄某5损失15025元，被害人邹某2损失8209元，被害人黄某7损失5680元，被害人黄某6损失14376元，被害人陈某3损失4130元，被害人曾某2损失9200元。被告人徐美英向张某3、翁某、张某1、张某2、黄某3等人以借款的方式非法吸收公众存款260000元，造成上述被害人损失255450元，其中被害人张某3损失60450元，被害人翁某损失15000元，被害人张某1损失30000元，被害人张某2损失70000元，被害人黄某3损失80000元。被告人徐美英将非法吸收所得的资金用于购买沙县金鼎城等地的房产、偿还借款、支付借款利息、支付民间标会会款等。被告人徐美英通过组织标会和借款方式非法吸收公众存款合计13933858元。2013年10月，被告人徐美英因资金链断裂宣布倒会，造成他人损失合计1634693元。 被告人徐美英于2018年10月30日主动到沙县公安局投案，到案后如实供述了自己的罪行。 上述事实，有经公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实，本院予以确认。 1.被告人徐美英基本信息查询结果单，证实被告人徐美英身份情况，已达刑事责任年龄。 2.违法犯罪经历查询情况表，证实被告人徐美英无违法犯罪经历。 3.沙县公安到案经过，破案经过，证实被告人于2018年10月30日主动到沙县公安局投案，到案后如实供述其于2009年至2013年间通过组织的民间标会和借款方式非法吸收公众存款的犯罪事实。 4.协助查询财产通知书（回执）、所有权证查询结果单，证实被告人徐美英及其女儿陈某5、陈景财名下位于融兴金鼎城的房产已转让。 5.会本26本、月份标会一览表、单据，证实被告人徐美英组织26个标会及标会情况。 6.沙县公安局标会数量表、统计表、会员损失统计表，证实被告人徐美英组织标会吸收公众存款及给会员造成损失情况。 7.证人陈某5证言，证实其是徐美英的女儿，母亲徐美英组织民间标会的时间有很长，在其十几岁时就有组织民间标会，具体情况其不是很清楚。因其母亲不识字，2009年始，母亲有叫其帮助计算标会的金额，其母亲不在家时，其也有帮助收会款。2013年10月其母亲组织的标会倒会了，倒会后其有帮助结算会员的会款。民间标会的金额是从300到10000元不等，参加标会的会员其大部分都不熟悉。其母亲以亲属及朋友名义参加她自己组织的标会目的是为了套取标会的资金使用。其母亲组织标会的资金主要是用于购买房产、支付借款利息、支付标会的会款及平时的生活开支等。其母亲有向黄小青、张镇姝、杨彩琴、林秀娣、李彩恩、游丽英等人借款，借款的总金额大概有100多万元，借款的利息是月息1.5分至5分之间，还有好几个人的借款至今没有还清。 8.证人陈某6证言，证实其是徐美英女儿，其知道母亲组织民间标会的有20多年，其不清楚她具体组织了多少个标会，每个标会的金额，会员等情况。其母亲没有文化、不会写字，妹妹陈某5成年后，母亲经常叫陈某5帮忙登记标会的账，标会的资金都是其母亲自己在掌控。母亲组织的标会倒会之后，其才知道母亲有组织了20多个未正常结束的标会，每个标会每股的金额从300元至10000元不等。其母亲标会的资金主要是用于支付借款利息和会款。为了还债，她买的房子都拿去抵债或变卖还债。其与丈夫在2010年之后没有参加母亲组织的标会，标会会单上的陈某6、朱某2是其母亲私自以他们的名字下的，会钱都是她自己出的，目的是为了多标会款维持她自己的资金运转。 9.证人朱某2证言，证实其是徐美英的女婿，妻子叫陈某6。2010年之后他们没有参加徐美英组织的标会。夫妻俩也没有帮徐美英做过标会的事务，也没有—起生活。其知道徐美英组织标会时间很久。徐美英组织标会的目的开始也是为了积累资金或从中赚标会的利润，后因购买房子，资金缺口越来越大，她组织的标会个数和金额也就越来越大。倒会之后，听家里人说标会的资金主要用于支付房子的按揭款、借款的利息和会款。倒会之后，徐美英买的房子都抵债或变卖还债了。 10.证人徐某证言，证实其是徐美英的养女，从小跟徐美英长大。其在读书的时候就知道母亲组织民间标会，会员经常会到家里来交会钱。2013年10月份之前，母亲组织的标会都很正常，2013年10月份左右的时候宣布倒会，很多会员到家里来闹，要求母亲还钱。因母亲无法还钱给会员，会员要求母亲写欠条，并要求陈景财和陈某5在欠条上签字担保。其母亲有叫其帮助登记民间标会的账目等事务。其知道陈某5也有帮忙母亲徐美英做过一段时间的标会登记账目的事情，其他家庭成员没有帮忙。因为母亲没有文化，倒会之后，其姐姐陈某5有帮母亲统计欠会员会款。其听姐姐陈某6说母亲徐美英有用家里其他成员的名字去下她自己组织的民间标会。其不清楚徐美英组织标会的资金去向。 11.证人左某证言，证实其妻子黄某1是通过老乡黄某4的介绍参加徐美英组织的标会。其妻子黄某1参加徐美英组织的2012年5月8日300元标会2股，其支付会款至2013年10月，未标；参加2012年6月16日1000元的标会1股，支付会款至2013年10月份，未标。其妻子黄某1参加徐美英组织的标会造成的损失为17511元。倒会后，徐美英有出具了一张欠会款17511元的欠条。 证人左某提供月标会一览表、欠条，证实徐美英欠其妻子黄某1会款17511元。 12.证人陈某7证言，证实母亲张某2与徐美英是朋友关系。其母亲张某2参加徐美英组织的2011年5月1日500元的标会2股，均未标；参加2012年1月2日300元的标会2股，均未标；参加2013年6月6日1000元的标会1股，未标。三个标会的会钱都是交到2013年10月。倒会后，徐美英有写了一张欠会款27924元的欠条给其母亲，其母亲张某2损失为27924元。2011年5月20日，徐美英向其母亲借款40000元，2013年4月6日，徐美英向其母亲借款30000元，共计70000元，借款没有支付利息，至今未还。 证人陈某7提供月份标会一览表、结算单、借条，证实徐美英欠张某2会款27924元，徐美英向张某2借款70000元。 13.证人魏某证言，证实其父母亲是徐美英的邻居，父母亲有参加徐美英组织的标会。其母亲林某2参加徐美英组织2011年1月6日300元的标会1股，未标；其父亲魏继官参加2012年5月8日300元的标会1股，未标。2103年10月，倒会后，经结算，徐美英写了一张欠10485元的欠条给其父亲，所欠金额包含其父母亲的会款。其父亲已于2015年12月去世了，徐美英至今未将所欠的会款支付给其母亲林某2。因母亲身体不好，行动不便，其代表母亲林某2到公安局反映情况。 证人魏某提供月标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其母亲林某2会款10485元。 14.证人曾某2证言，证实丈夫黄志敬经老乡黄某4的介绍参加徐美英组织的民间标会。其丈夫黄志敬以黄某4参加2012徐美英组织的500元的民间标会2股，会钱交到2013年9月份，没有标，2013年10月徐美英宣布倒会。经结算，徐美英写了一张欠黄志敬会款9200元的欠条，欠条上徐美英把黄志敬的名字错写成为黄志进。其丈夫黄志敬参加徐美英组织的标会的损失是9200元。 证人曾某2提供月标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其丈夫黄志敬会款9200元。 15.证人黄某1证言，证实其通过大姑子黄某4的介绍参加徐美英组织的标会。其以丈夫黄某6的名字参加徐美英组织的2012年5月8日300元标会2股，没有标；参加徐2013年6月6日1000元的标会ｌ股，没有标；参加2013年6月10日500元的标会2股，没有标。其丈夫黄某6参加徐美英组织的标会损失为14376元。倒会后，徐美英于2013年11月13日写了一张欠黄某6会款14376元的欠条。 证人黄某1提供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠黄某6会款共计14376元。 16.被害人汤某陈述，证实其与徐美英平时没有来往，其参加徐美英组织的2010年1月20日500元的标会2股，其于第23期时标了1股，第45期倒会。已标会款19180元，实际交会款18485元，未标的那股共交了14536元，其实际损失为13841元。倒会后，徐美英有写了一张欠会款18600元的欠条。 被害人汤某提供月标会一览表、欠条，证实徐美英欠其会款18600元。 17.被害人胡某陈述，证实2010年5月份左右通过朋友杨彩琴介绍认识了徐美英。其参加徐美英组织2012年4月16日5000元的标会2股，没有标，支付会钱141760元；参加2012年9月3日10000元的标会1股，没有标，支付会款108300元；参加2012年10月9日3000元的标会1股，没有标，支付会钱39000元；参加2013年6月10日3000元的标会2股，没有标，支付会钱27500元。其共参加徐美英的四个标会，均未标，总计损失316560元。倒会后，徐美英的女儿陈某5出具了一张欠款411840元的结算单。 被害人胡某提供月份标会一览表、结算单，证实其参加徐美英组织标会的情况，徐美英欠其会款411840元。 18.被害人陈某4陈述，证实徐美英是其父母亲家的邻居，其从小就认识她了。其参加徐美英组织2012年6月16日1000元的标会2股，参加2012年11月25日1000元的标会3股，参加2012年10月9日3000元的标会1股。这3个标会均未标。其平时很少记账，只有3000元的标会有记账，经估算，其损失10万元左右。其找徐美英结算，她以不会写字为由，不肯写欠条，也没有还钱。 被害人陈某4提供月份标会一览表，证实其参加徐美英组织的标会情况。 19.被害人张某3陈述，证实其与徐美英是邻居。其参加徐美英组织2010年3月20日500元的标会2股，均已标。中标之后每股是按500元交给徐美英的，倒会后其也有按会单的要求交会钱给徐美英，交到会单上体现的结束时间。2013个4月20日、6月20日、8月10日、ｌ0月10日徐美英以需要资金周转为由分别向其借款20000元、20000元、10000元、15000元，共计65000元，均约定按月息1.5分的支付利息。借款后徐美英按支约定付利息至2013年11月，共支付利息是4550元，扣除利息，其损失为60450元。 被害人张某3提交月份标会一览表、借条，证实其参加徐美英标会情况，徐美英向其借款65000元。 20.被害人朱某1陈述，其通过翁某介绍参加徐美英组织的标会。其参加徐美英组织的2012年11月25日1000元标会1股，支付会款8120元。倒会后，徐美英有出具了一张欠会款8090元的欠条。 被害人朱某1提供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其会款8090元。 21.被害人翁某陈述，其参加徐美英组织的2009年5月5日500元的标会2股（儿子陈建忠参加1股），其于2013年6月已标1股，另1股未标；参加2011年2月8日500元的标会2股，均未标；参加2011年7月15日500元的标会2股，均未标；参加2011年10月1日3000元的标会1股，没有标；参加2016年6月10日3000元的标会1股，未标；参加2013年6月10日3000元的标会1股，未标。2013年10月徐美英宣布倒会，其参加徐美英组织2个3000元的标会其实际损失为86810元，另外3个会按徐美英的结算为50500元，这个金额是按虚会计算，实际损失会更少些，因其没有记账，具体多少其无法计算。倒会后，其于2013年11月10日与徐美英结算，结算时，徐美英支付2700元，并出具了一张欠会款162720元的欠条。2013年9月19日，徐美英以需要资金周转为由向其借款15000元，借款后，徐美英没有支付利息，其损失是15000元。 被害人翁某提供月份标会一览表、结算单、欠条、借条，证实徐美英欠其会款162720元，向其借款15000元。 22.被害人邹某1的陈述，证实其参加徐美英组织的2012年11月25日1000元的标会1股，支付会款至2013年10月份，未标。徐美英倒会后，于2013年11月写了一张欠8090元的欠条，欠条不知放在哪里了，至今没有还钱。 被害人邹某1提供月份标会一览表，证实其参加徐美英组织的2011年11月25日1000元的标会。 23.被害人唐某1陈述，证实其于2009年通过朋友陈火生介绍认识徐美英。其参加徐美英组织的2010年1月20日500元的标会1股，支付会款至2013年11月份，未标，共计交给徐美英的会款14536元，徐美英倒会后没有还钱，扣除卖猪肉的给其的200元，其实际损失为14336元。倒会后，徐美英于2013年11月13日出具了互利欠会款22000元的欠条。 被害人唐某1提供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其会款22000元。 24.被害人唐某2陈述，证实其于2009年通过朋友陈火生介绍认识徐美英。其儿媳陈美清参加徐美英组织的2011年1月6日500元的标会2股，会款交至到2013年9月份，其中1股已标，另ｌ股未标；其以弟弟唐某1的名义参加2012年1月2日300元的标会2股，支付会至2013年9月，均未标；其本人参加2013年3月5日500元的标会3股，支付会款至到2013年9月份，均未标。徐美英倒会后有写了一张欠23088元的欠条，其和陈美清损失23088元。 被害人唐某2提供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其和陈美清会款23088元。 25.被害人卓某陈述，证实其与儿子林颖平参加徐美英组织的3个标会，其中2011年1月6日300元的标会，其与林颖平各参加2股，其与林颖平支付会款至到2013年11月份，两人共计交给徐美英会款27236元；其本人参加2011年2月8日500元的标会1股，支付会款至2013年9月，未标，共计支付7575元；2012年6月16日500的标会，其与林颖平各参加2股，支付会款至2013年9月，共计支付会款13288元。倒会后，经结算，2013年11月26日，徐美英出具了一张欠会款48099元的欠条。 被害人卓某提供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其和林颖平会款48099元。 26.被害人刁某陈述，证实其与徐美英是做生意店铺的邻居。其参加徐美英组织的2011年1月500元的标会2股，没有标，交给徐美英的会款为13618元；参加2011年2月8日500元的标会2股，1股已标，1股未标，倒会后经结算，徐美英应退给其5275元；参加2012年6月16日1000元的标会1股，未标，徐美英应退其11095元；参加2012年11月25日1000元的标会1股，未标，徐美英应退给其8090元。其参加徐美英组织的4个未结束的标会，造成的损失为37378元。倒会后，经结算，徐美英应退给其会款37378元，2013年11月11日，徐美英有出具了一张欠会款37378元的欠条，陈景财、陈某5作为担保人在欠条上签字。 被害人刁某提供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其会款37378元。 27.被害人杨某1陈述，证实其与徐美英是邻居，徐美英很早就开始组织标会。其参加徐美英组织的2011年2月8日300元的标会1股，未标；参加2011年7月15日300元的标会4股（其中儿子洪杨名下2股，女儿洪某名下2股），均未标。倒会后，徐美英出具了一张欠会款30283元的欠条，该欠条包含其儿子洪杨、洪某的会款。 被害人杨某1提供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其和洪杨、洪某会款30283元。 28.被害人黄某2陈述，证实其有参加徐美英组织的标会，其与丈夫俞承旺参加徐美英组织的2011年5月1日500元的标会各1股；其参加2012年9月3日500元的标会1股；其参加2013年6月6日1000元的标会1股，3个会的会款均支付至2013年10月。其500元的标会已标1股。倒会后，经结算，徐美英还欠会款10158元，徐美英有出具了一张欠条。 被害人黄某2提供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其会款10158元。 29.被害人杨某2陈述，证实其与丈夫林某1参加徐美英组织的标会，其丈夫林某1参加2010年8月25日500元的标会2股，没有标；其参加2013年6月10日500元的标会2股，没有标。徐美英倒会后，徐美英写了一张欠会款20048元的欠条给林某1，这个金额包含他们夫妻的会款。 被害人杨某2提供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其与丈夫林某1会款20048元。 30.被害人陈某1陈述，证实徐美英是其母亲的邻居，其参加徐美英组织的2011年1月6日1000元的标会ｌ股，未标。2013年10月徐美英宣布倒会后，有写了一张欠会款的欠条给其，欠条现找不到了。其姐姐陈素彬也有参加这个标会，已标，倒会后姐姐有退4000元给其，另外已标的黄文生和张某2各退给其2000元，扣除8000元，其还损失19000元。 被害人陈某1提供月份标会一览表，证实其参加徐美英组织的标会情况。 31.害人彭某陈述，证实其通过张某2认识徐美英，参加徐美英组织的2012年11月25日1000元的标会2股，没有标，支付会款至2013年9月份。徐美英倒会后，于2013年11月13日写了一张欠会款16180元的欠条。 被害人彭某提供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其会款16180元。 32.被害人叶某陈述，证实通过朋友张某2的介绍参加徐美英组织的标会。其参加2012年1月2日300元的标会2股，未标；参加2013年6月6日1000元标会2股，未标。其参加徐美英组织的2个会共4股，都没有标。倒会后，经结算，徐美英欠会款17198元，徐美英女儿有将结算单给其，其损失17198元。 被害人叶某提供月份标会一览表、结算单，证实徐美英欠其会款17198元。 33.被害人庄某陈述，其在沙县武装部附近开小吃店时认识徐美英，其参加徐美英组织的2012年6月16日300元的标会3股；参加2013年6月10日300元的标会2股；参加2013年6月10日500元的标会1股，另外还有参加徐美英组织的16日的标会，会单现找不到了，上述标会的会款交至2013年9月。2013年10月，徐美英宣布倒会后，徐美英有写了一张欠会款34579元的欠条，其参加徐美英组织标会的损失为34579元。 被害人庄某提供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其会款34579元。 34.被害人陈某2陈述，证实其因到徐美英在沙县武装部门口开的小吃店吃早点认识徐美英。其参加徐美英组织的2011年1月6日300元的标会4股，其本人ｌ股、妻子邹碧霞1股、儿子陈辅民1股、儿媳妇陈结雯1股，实际这4股都是其本人。其交会钱至2013年8月份，2013年9月通过抓阄中标了1股。2013年10月，徐美英宣布倒会。倒会后，经计算，徐美英还应该退还18232元，其损失18232元。 被害人陈某2提供月份标会一览表、计算单，证实徐美英欠其会款18232元。 35.被害人张某1陈述，证实其曾用名罗积泉，其十几年前因供应煤球认识徐美英，并参加徐美英组织的标会，后还介绍邓某和朋友罗小韦参加徐美英组织的标会。其以罗积泉名义参加徐美英组织的2011年2月8日300元的标会2股，邓某参加2股；参加2011年7月15日300元的标会3股，均未标；参加2011年10月1日3000元的标会1股，没有标；参加2012年5月8日300元的标会4股，没有标；参加2012年4月16日5000元的标会1股，已标，经结算，其要退还给徐美英30000元；参加2012年11月25日1000元的标会1股，没有标；参加2012年11月25日1000元的标会2股，没有标；参加2013年3月24日5000元的标会1股，没有标；参加2013年6月6日1000元的标会2股，没有标；参加2013年6月10日500元的标会3股，没有标；参加2013年6月10日3000元的标会了1股，没有标。其朋友罗小韦有参加徐美英2013年6月10日500元的标会6股，都没有标；参加2012年9月3日500的标会4股，没有标。因朋友罗小韦和邓某是其介绍参加徐美英组织的标会，平时会钱也是其交给徐美英。倒会后，也是其与徐美英结算，经结算，扣除其中标应交的会线，徐美英欠其和罗小韦、邓某合计195275元的会款，徐美英有打欠条给其，欠条所欠会款包含徐美英应退给罗小韦、邓某的会钱。2013年8月16日，徐美英向其借款30000元，这笔借款是没有算利息的，至今未还。 被害人张某1提供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其和邓某、罗小韦会款195275元，欠其借款30000元。 36.被害人俞某陈述，证实其通过邻居竺某介绍参加徐美英组织的标会。其参加徐美英组织的2011年1月6日1000元的标会1股，会钱交到2013年9月，2013年10月中标，其中标后徐美英就宣布倒会了，其未拿到会款；参加2011年7月15日300元的标会1股，会钱交到2013年9月，没有标；参加2011年10月1日3000元的标会1股，没有标。3个会实际交给徐美英的会钱合计为101385元，其实际损失是101385元。徐美英倒会后，有写了一张欠139137元的欠条。 被害人俞某提供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其会款139137元。 37.被害人竺某陈述，证实其做生意时认识徐美英。其除了自己参加徐美英组织的标会，还介绍儿子、女儿及邻居俞某参加徐美英组织的标会。其参加徐美英组织的2010年1月20日500元ｌ股，已标；参加2010年8月25日500元的标会3股，均已标；参加2011年1月6日1000元的标会2股，均已标；参加2011年1月6日300元的标会2股，均已标；参加2011年2月8日300元的标会ｌ股，已标；参加2011年5月1日500元的标会1股，没有标；参加2011年7月15日300元的标会ｌ股，已标；其和曾某1、曾小勇参加2012年1月2日300元的标会共4股，已标2股，还有2股没有标；参加2012年1月2日1000元的标会ｌ股，没有标；参加2012年5月8日300元的标会2股，没有标；参加2012年6月16日1000元的标会2股，都没有标；参加2012年6月16日300元的标会2股，没有标；参加2012年9月3日500元的标会3股，都没有标。2013年10月倒会后，经结算，扣除其已标应退的会款，徐美英还欠其和曾小勇、曾某1合计61019元会款。 被害人竺某提供月份标会一览表、结算单，证实徐美英欠其和曾小勇、曾某1会款61019元。 38.被害人黄某3陈述，证实徐美英是其表姐。其和儿子温军海、温某参加了徐美英组织的标会。其参加徐美英组织的2011年7月15日300元的标会3股，已标1股，还有2股未标；其与温军海、温某参加徐美英组织的2012年1月2日1000元的标会各1股，温某的1股已标，其和温军海未标；其参加2012年5月8日300元的标会2股，没有标；其和儿子温军海、温某参加徐美英组织的2012年9月3日500元的标会各1股，其和温军海没有标，温某的1股已标；其参加2013年3月5日500元的标会2股，都没有标。徐美英倒会后，其有找徐美英结算，徐美英没有与其结算，因双方是亲戚，徐美英也没有出具欠条。经其本人结算，扣除温某已标应交的会钱，徐美英还应退给其和温军海60000余元的会款。2012年5、6月，徐美英以资金周转为由开始向其借款，每次借款几千元，至2012年6月5日已累计向其借款30000元，因徐美英没有按时还款，其叫徐美英写了一张借条。2013年1月初，徐美英多次找其借款，其找朋友香金挪了30000元借给徐美英，并告诉徐美英三个月一定要还，徐美英写借条时将借款对象写为香金。2013年3月5日，其拿了20000元给徐美英作为预支付的会款，徐美英收款后说款先借给她用，其出于对徐美英的信任，同意借给她，徐美英写了一张借条。其共借给徐美英80000元，借款都没有利息，至今未还，其损失80000元。 被害人黄某3提供月份标会一览表、结算单、借条，证实徐美英欠其和温军海会款60000余元，向其借款80000元。 39.被害人黄某4陈述，证实其因原来租住的房子在徐美英家隔壁而认识徐美英，其有参加徐美英组织的标会.后徐美英经常叫其介绍亲戚、老乡、朋友参加她组织的标会。其介绍黄某6、黄某5、黄文辉、黄某7、邹某2、黄超珍、黄某1、黄志敬等人参加徐美英组织的标会。其与哥哥黄某5、朋友邹某2三人参加了徐美英2011年至2013年间组织的多个标会。因为黄某5、邹某2现在外地，就委托其帮他们报案。其参加徐美英2011年2月8日300元的标会1股，第23期中标；其与邹某2参加2012年1月2日300元的标会各2股，其与邹某2各有标了1股；其与邹某2参加2012年5月8日300元的标会，其本人2股，邹某21股，其于第15期标了1股，邹某21股没有标；参加2012年6月16日1000元的标会1股，已标；其与邹某2参加2012年9月3日500元的标会，其本人7股，邹某21股，会单上体现其姓名，已标2股，另6股没有标；邹某2参加2013年3月5日500元的标会1股，没有标；黄某5和邹某2参加2013年6月6日1000元的标会，邹某21股，黄某52股，均未标；黄某5参加2013年6月ｌ0日3000元的标会1股，没有标；黄某5参加2013年7月10日500元的标会ｌ股，没有标。倒会后，经结算，其损失5327元、邹某2损失8209元、黄某5损失15025元。徐美英写了三张欠条给他们三人。徐美英写欠条后，没有还钱。 被害人黄某4提供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其会款5237元，欠邹某2会款8209元，欠黄某5会款15025元。 40.被害人黄某7陈述，证实其经老乡黄某4介绍参加徐美英组织的民间标会。其参加徐美英组织的2013年3月5日500元标会2股，都没有标。倒会后，徐美英于2013年11月11日写了一张欠会款5680元的欠条，其损失5680元。 被害人黄某7供月份标会一览表、结算单、欠条，证实徐美英欠其会款5680元。 41.被害人陈某3陈述，证实其通过邻居张某2的介绍参加徐美英组织的标会。其参加徐美英组织的2013年6月10日1000元的标会1股，没有标。倒会后，徐美英有写一张欠会款4130元的欠条，其损失为4130元。 被害人陈某3供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其会款4130元。 42.被害人林某3陈述，证实其参加徐美英组织的2012年6月16日300元标会1股。，没有标。徐美英倒会之后，经结算，于2013年11月11日写了一张欠3322元的欠条，其实际损失为3322元。 被害人林某3供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其会款3322元。 43．被害人罗某陈述，证实其经徐美英邀请参加徐美英组织的标会，其参加徐美英组织的2011年2月8日300元的标会1股，没有标；参加2012年6月16日300元的标会1股，没有标。徐美英倒会后，有写了一张欠会款10897元的欠条，其损失为10897元。 被害人罗某提供月份标会一览表、欠条，证实徐美英欠其会款10897元。 44.被告人徐美英供述和辩解，证实其从90年代开始组织民间标会，到2013年陆续都有在组织民间标会，具体组织的标会个数因为时间跨越太长，其记不清楚了。其组织的民间标会金额从最初的一两百元，发展到每股300元、500元、1000元、3000元、10000元。到2013年10月，其组织的民间标会没有正常结束的有26个。其女儿陈某5已将这26个没有正常结束的民间标会的会本提交给公安机关，提交的26个标会的会本上有记录没有正常结束标会的具体情况，其中2009年5月5日每股300元、2010年1月20日每股500元、2010年3月10日每股300元、2010年8月25日每股500元、2011年1月6日每股300元、2011年1月6日每股1000元、2011年2月8日每股300元、2011年5月1日每股500元、2011年7月15日每股300元、2011年10月1日每股3000元、2012年1月1日每股3000元、2012年1月2日每股300元、2012年1月2日每股1000元、2012年4月16日每股5000元、2012年5月8日每股300元、2012年6月16日每股300元、2012年6月16日每股1000元、2012年9月3日每股500元、2012年9月3日每股10000元、2012年10月9日每股3000元、2012年11月25日每股1000元、2013年3月5日每股500元、2013年3月24日每股5000元、2013年6月6日每股1000元、2013年6月10日每股300元、2013年6月10日每股3000元的民间标会均系其组织。上述26个标会的会本已由其女儿提交公安机关，会本中的月标会一览表都有标会的起止时间、每股金额、参加标会会员的姓名和标会情况。参加标会的会员有邻居、朋友、亲戚和其住处附近做生意的人，会员有汤某、胡某、陈某4、张某3、翁某、朱某1、唐某1、卓某、杨某1、陈某1、叶某、庄某、陈某2、张某1、俞某、竺某、张某2、黄某3、林某2、黄某4、黄某5、罗某等人。其开始组织标会的时候，每股的金额都不大，每股在100元至300元之间，且当时其在沙县府北路开小吃，有一定的收入，标会都能正常结束，会员对其也很信任。2006年，其儿子在沙县龙湖天城购买了一套商品房，其有帮助出资十几万元，这十几万元系其开小吃和组织标会的积累。2009年，沙县金鼎城楼盘开盘，其以儿子陈景财和女儿陈某5的名义购买了二套商品房，首付款100多万元、装修款60多万元和按揭款都是其支付。当时自己没有钱，首付款、装修款及按揭款资金来源主要是其组织标会的会款和借款。购买金鼎城房子后，其每月要支付借款利息、会款，还有按揭款，为维持资金运转，其组织的标会越来越多，金额越来越大。为了多标会或套取标会的资金，其还把儿子陈景财、儿媳陈玉清、孙子陈鸿彬、女儿陈某6、陈某5、女婿朱某2、李一凡、养女徐某、外孙女陈雨晴、侄女黄湘红、朋友徐显珠等人的名字挂到标会的名单中去，以他们的名义参加自己组织的标会，套取资金，会单中体现上述这些人名字的会实际都是其本人在下。除了组织标会，其还向张某3、翁某、张某1、张某2、黄某3等人借款。标会获取的会款和借来的款都是其管理并支配的，其女儿陈某5有空的时候会帮其记账，倒会后其儿子陈景财有帮助写欠条。其组织民间标会及向他人借款的资金主要是用于购买房产，偿还借款本金、支付借款利息、标会的会款及日常生活开支等。2013年9月，其每月要支付标会会款、借款利息、房子按揭款及生活开支合计达20万元，每月开支主要来源于标会的会款和借款，因其借不到钱，资金彻底断了，没有能力维持下去，其只好宣布倒会。倒会后，其有跟会员进行结算，结算后出具欠条给会员。因其年纪大，没有其他收入，无法偿还所欠的会款和借款。 本院认为，被告人徐美英违反国家金融管理制度，未经有关部批准，向社会公众非法吸收资金共计13933858元，扰乱金融秩序，造成他人经济损失1634693元，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控被告人徐美英给被害人造成损失数额不准确，本院予以更正。被告人徐美英自动投案，到案后如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或者减轻处罚；被告人徐美英认罪认罚，且在本案审理过程中能自愿认罪，可酌情从宽、从轻处罚。被告人徐美英的违法所得的财物，应当予以退赔，发还被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十四条，第六十七条第一款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第十项，第三条第二款第一项、第三项，第三条第三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条规定，判决如下： 一、被告人徐美英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。即自2019年12月10日起至2022年12月9日止。罚金应于本判决生效的第二日内起十日内向本院缴纳）。 二、责令被告人徐美英退赔人民币一百六十三万四千六百九十三元，发还被害人（详见清单）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向三明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  张昌善 人民陪审员  谢焱儿 人民陪审员  邱惠珍 二〇一九年十二月十日 书 记 员  蓝棋炜 附一： 发还被害人损失清单                            被害人姓名                       发还金额（元）                               汤木秀                       13841                               胡苏平                       316560                               陈素云                       73440                               张镇妹                       60450                               朱香兰                       8090                               翁依妹（含陈建忠）                       138068                               邹丽华                       8090                               唐庆云                       14336                               唐瑞珠（含陈美清）                       23088                               卓燕清（含林颖平）                       48099                               刁汉珍                       37378                               杨丽屏（含洪杨、洪琴）                       30283                               黄春香                       17511                               黄赛花                       10158                               林谋龙（含杨小英）                       20048                               陈素贞                       16810                               彭清珠                       16180                               叶阿柳                       17198                               庄贵南                       34579                               陈章龄                       18232                               张文泉（含罗小韦、邓香清）                       225275                               俞尾珠                       101385                               竺凤新                       61019                               张碧丽                       97924                               林细宋                       10485                               黄尾清（含温军海、温军冰）                       140000                               黄惠芳                       5327                               黄光辉                       15025                               邹建兵                       8209                               黄得亮                       5680                               黄国辉                       14376                               陈凤屏                       4130                               曾小进                       9200                               林水清                       3322                               罗香金                       10897                附二：有关法律规定、司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件 具体应用法律若干问题的解释》 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： （一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； （二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； （三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； （四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； （五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。