文书内容河南省襄城县人民法院民 事 判 决 书            案由：信用卡纠纷              适用程序：简易程序              （2019）豫1025民初3271号                  当      事      人              原告              原告: 中国银行股份有限公司襄城支行，住所地：襄城县中心路东段。      负责人：朱松涛，该支行行长。      委托诉讼代理人：李超，该公司工作人员。      委托诉讼代理人：张国政，河南先利律师事务所律师。                  被告              被告：黄林召，男，1964年10月8日出生，汉族，住襄城县。身份证号：xx。                  诉辩意见                  原告诉求:1、依法判令被告黄林召偿还所欠原告信用卡透支款本金及利息、费用共计人民币184416.57元。（利息、费用计算至2019年8月27日，以后的按信用卡领用合约计算至还清之日止）。2、被告承担本案的诉讼费用。      被告黄林召缺席未答辩。                              案      件      事      实              2014年6月24日，被告黄林召向原告申请办理中国银行预算单位公务卡（IC）（即中银地方预算单位公务IC卡）一张。被告已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告为其办理信用卡一张，卡号为xx。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：第一条 申领 2. 乙方（中国银行股份有限公司）将依据甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）的资信状况决定是否批准甲方的信用卡领用申请。乙方将对甲方名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款总体授信额度、附属卡授信额度、预借现金授信额度等合并管理，并设定各项授信额度上限和总授信额度上限。第三条 利息和收费 21.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含,遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。22. 甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支数额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。24.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方信用卡服务收费价格表。第五条 附则 36.乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达。由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的风险和损失由甲方自行承担。被告黄林召于2014年8月21日激活该信用卡并消费。自被告逾期还款至2019年8月27日，被告共欠原告本金38077.73元、利息2015.05元，共计40092.78元。之后本金、利息未偿还。      2014年7月，被告黄林召向原告申请信用卡（长城环球通白金信用卡，即长城银联白金信用卡）一张。被告已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。原告为其办理信用卡一张，卡号为xx。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：第一条 申领 2. 乙方（中国银行股份有限公司）将依据甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡 申请人/附属卡持卡人）的资信状况决定是否批准甲方的信用卡领用申请。第三条 利息和收费 1.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额× 100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%）。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支数额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。4.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见中国银行信用卡服务收费价格表。收费项目有年费、透支利息、滞纳金、交易费等。第五条 附则 5.乙方根据甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达。由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的一切风险和损失由甲方自行承担。被告黄林召于2014年9月30日激活该卡并消费。自被告逾期还款至2019年8月27日，被告共欠原告信用卡本金99978.93元、利息26235.7元、费用18109.16元，共计144323.79元。之后本金、利息、费用未偿还。      原告于2019年9月25日以黄林召、马秀枝为被告诉至本院，要求依法判令：1、黄林召偿还所欠原告信用卡透支款本金及利息、罚息共计人民币184416.57元。（利息、罚息计算至2019年8月27日，以后的按信用卡有关规定计算至还清之日止）；2、马秀枝对144323.79元欠款负连带担保责任。3、被告承担本案诉讼费用。后原告撤回对马秀枝的起诉，并将诉讼请求变更为：1、依法判令被告黄林召偿还所欠原告信用卡透支款本金及利息、费用共计人民币184416.57元。（利息、费用计算至2019年8月27日，以后的按信用卡有关规定计算至还清之日止）。2、被告承担本案的诉讼费用。                              裁判理由              本院认为：被告黄林召在阅读信用卡全部申请材料后，充分了解并清楚知晓所申请的信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。双方达成合意，该合意与法无悖,属有效协议，双方应按约定全面履行义务，否则承担违约责任。被告黄林召在原告处申领信用卡（卡号为x的中银地方预算单位公务IC卡和卡号为xx的长城银联白金信用卡各一张）并消费后，未按合约约定的还款期限还款。被告黄林召对其信用卡已发生的交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。至2019年8月27日，被告黄林召在卡号为xx的中银地方预算单位公务IC卡账号下欠本金38077.73元、利息2015.05元，共计40092.78元；在卡号为x的长城银联白金信用卡的账号下欠本金99978.93元、利息26235.7元、费用18109.16元，共计144323.79元。故原告要求被告黄林召偿还所欠原告信用卡透支款本金及利息、费用共计人民币184416.57元（利息、费用计算至2019年8月27日），本院予以支持。自2019年8月28日起至被告实际给付之日止的利息、费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算的理由成立，本院予以支持。原告自愿撤回对马秀枝的起诉，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，本院予以准许。被告黄林召经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席裁判。                  裁判依据              《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十五条。                  判      决      主      文              一、被告黄林召于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司襄城支行信用卡（卡号x）本金、利息共计40092.78元（利息计算至2019年8月27日）。自2019年8月28日起至被告实际给付之日止的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算；      二、被告黄林召于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司襄城支行信用卡（卡号xx）本金、利息、费用共计144323.79元（利息、费用计算至2019年8月27日）。自2019年8月28日起至被告实际给付之日止的利息、费用按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算。                  延迟履行责任              如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  诉讼费用              案件受理费3988元，减半收取1994元，由被告黄林召负担。(于判决生效后五日内缴纳)。                  上诉权利告知              如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。递交上诉状之日起七日内预交案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。                  落款              审 判 员    刘 花 蕊                         二〇一九年十二月六日                         书 记 员    郭   琦