重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初18375号 原告：周丹，女，1987年4月17日出生，汉族，自由职业，住重庆市江北区。 委托诉讼代理人：胡孝琼，四川法尊律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张松强，重庆龙行律师事务所律师。 原告：马浚捷，男，1982年9月16日出生，汉族，重庆XXXX员工，住重庆市江北区。 委托诉讼代理人：胡孝琼，四川法尊律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张松强，重庆龙行律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市江北区江北城西大街25号平安财富中心电梯楼层20-21层，统一社会信用代码9150000075624841XK。 诉讼代表人：曹阳，中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司总经理。 委托诉讼代理人：徐永毅，重庆钜沃律师事务所律师。 第三人：孔雷，男，1984年10月23日出生，汉族，无固定职业，住重庆市沙坪坝区。 原告周丹、马浚捷与被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称“平安保险重庆分公司”）以及第三人孔雷保险纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告周丹、马浚捷及其委托诉讼代理人胡孝琼、张松强，被告平安保险重庆分公司的委托诉讼代理人徐永毅，以及第三人孔雷到庭参加了诉讼。审理中，双方当事人申请庭外和解三个月。本案现已审理终结。 原告周丹、马浚捷向本院提出诉讼请求：判令被告平安保险重庆分公司向原告支付马嘉蔚死亡的意外险保险金300000元。事实及理由：2019年6月26日11时42分，案外人孔庆述驾驶渝A7XXXX号小型普通客车（车内乘车人有陈昌萍、周廷孝、马嘉蔚、雷德惠）沿国道215线由南向北行驶至610公里+950米处时，车辆与路侧防护栏相撞，造成乘车人员马嘉蔚受伤，经抢救无效后死亡，乘车人陈昌萍、周廷孝受伤，车辆损坏的交通事故。2019年7月15日，阿克赛县公安局交通警察大队作出第622125201900XXXX号交通事故责任认定书，认定该起道路交通事故是因机动车驾驶人孔庆述违反道路交通安全法律法规造成的。孔庆述负责事故全部责任，乘车人陈昌萍、周廷孝、马嘉蔚、雷德惠无责任。经查，案外人孔庆述为肇事车渝A7XXXX号小型普通客车的所有权人，该车辆在被告平安保险重庆分公司处购买了平安驾驶人员意外伤害保险，保单号1182501390069432XXXX保险期2019年6月16日至2020年6月15日止，该事故发生在保险期内。原告周丹、马浚捷为死者马嘉蔚的父母。 被告平安保险重庆分公司辩称，对涉案交通事故的事实、经过、责任划分没有异议。对被告平安保险重庆分公司是否应承担保险责任及保险金额，保险公司根据原告的举证情况依法予以承担，但是根据原告举示的证据未满10周岁人员的保额是200000元。另外，事故发生以后，原告以及投保人从未向被告平安保险重庆分公司申请过索赔，所以就本次诉讼产生的诉讼费保险公司不予承担。 第三人孔雷述称，原告周丹、马浚捷所述属实，对原告的诉讼请求没有意见。涉案保险是第三人替其父亲孔庆述购买，第三人认为这笔钱应该先赔付给孔庆述，然后再由孔庆述支付给原告。 原告周丹、马浚捷围绕诉讼请求依法向本院提交了《道路交通事故认定书》、出生医学证明、户口页、火化证、居民死亡医学证明书、《甘肃诚信司法鉴定所司法鉴定意见书》、《机动车交通事故责任强制保险单（电子保单）》、《机动车综合商业保险保险单（电子保单）》、《中国平安财产保险股份有限公司个人意外伤害和短期健康险通用保单》等证据。被告平安保险重庆分公司为证明其主张的事实，依法向本院提交了《中国平安财产保险股份有限公司个人意外伤害和短期健康险通用保单》、保单抄件、保险条款等证据。 对于原、被告双方举示的上述证据，本院组织双方当事人进行了质证，并依法对其真实性、合法性、关联性进行了审查。根据审查确认的证据，并结合到庭当事人的陈述，本院认定事实如下： 渝A7XXXX小型客车的所有权人为案外人孔庆述，孔庆述系第三人孔雷的父亲。2019年5月29日，第三人孔雷为渝A7XXXX小型客车的驾乘人员在被告平安保险重庆分公司处购买了个人意外伤害险，被告向第三人出具《中国平安财产保险股份有限公司个人意外伤害和短期健康险通用保单》一份。根据该保单显示：投保人为孔雷，被保人为孔庆述；受益人法定；保险期间为2019年6月16日至2020年6月15日；险种包括平安驾乘人员意外伤害保险、平安附加意外伤害住院津贴保险，其中意外伤害身故和残疾保额为300000元，意外伤害医疗保额为30000元，意外住院津贴为9000元。同时，该保单下方明确载明：“特别约定：1、本保险限投1份，多投部分无效；2、本保险合同的被保险人为保险单中载明车辆（车牌号：渝A7XXXX……）上的驾乘人员；3、若乘坐保险车辆的被保险人为18周岁以下的未成年人，对于被保险人不满10周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币20万元，对于被保险人人已满10周岁但未满18周岁的，其意外伤害身故保险金额不得超过人民币50万元；4、意外伤害医疗费用每次事故免赔额100元；5、在保险期间内，被保险人因发生保险合同约定的意外事故可享有以下服务：……”。 2019年6月26日11时42分，被告孔庆述驾驶上述渝A7XXXX小型客车（车内乘坐陈昌萍、周廷孝、马嘉蔚、雷德惠）沿国道215线由南向北行驶至610公里+950米处时，车辆与路侧防护栏相撞，造成乘车人马嘉蔚受伤经抢救无效死亡、乘车人陈昌萍、周廷孝受伤、车辆损坏的道路交通事故。2019年7月15日，阿克塞县公安局交通警察大队做出第622125201900XXXX号《交通事故责任认定书》，认定该起道路交通事故是因机动车驾驶人即孔庆述违反道路交通安全法律法规造成的，孔庆述负事故全部责任，乘车人马嘉蔚、陈昌萍、周廷孝、雷德惠无责任。 另查明，受害人马嘉蔚出生于2015年4月5日，死亡时不足10岁。原告周丹、马浚捷系受害人马嘉蔚的父母。为向被告平安保险重庆分公司索赔，原告周丹、马浚捷诉至本院，要求判如所请。 审理中，原告周丹、马浚捷称涉案保单中关于被保险人不足10周岁则身故保险金不得超过200000元的约定，是减少保险公司责任的条款，属于保险法规定的免责条款。被告平安保险重庆分公司应当在投保时向投保人做免责事项的提示和说明，没有提示和说明则保险条款不产生法律效果。因上述约定属于无效条款，故被告应当按照保单上约定的300000元进行赔付。被告则称，上述条款记载在保单上，而不是在保险条款中，且注明了“特别约定”，该约定是对保险范围的确定，而不是对免责事项的约定。第三人即投保人孔雷称，其在投保时清楚被保险人不足10周岁则身故保险金不超过200000元的约定。 本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力。本案中，第三人孔雷与被告平安保险重庆分公司之间的《中国平安财产保险股份有限公司个人意外伤害和短期健康险通用保单》意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。根据该保险合同的约定，渝A7XXXX小型客车的驾乘人员均为被保险人，在被保险人发生保险事故后，被告应按合同约定支付保险金，其中不足10周岁的被保险人的意外身故保险金不超过200000元。受害人马嘉蔚在保险期间，乘坐上述渝A7XXXX小型客车时因交通事故而受伤死亡，而马嘉蔚又未指定受益人，故原告周丹、马浚捷作为马嘉蔚的法定继承人，有权要求被告向其支付保险金。因受害人马嘉蔚死亡时不足10周岁，故其身故保险金为200000元。原告虽称上述关于被保险人不足10周岁则身故保险金不超过200000元的约定属于无效条款，但因该条款记载在保单显著位置的“特别约定”处，且投保人即第三人投保时对该条款清楚知晓，故本院对原告的上述意见不予采纳。第三人关于上述保险金应先赔付给孔庆述的意见，亦无事实与法律依据，本院亦不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司于本判决发生法律效力后五日内支付原告周丹、马浚捷保险金200000元； 二、驳回原告周丹、马浚捷的其他诉讼请求。 案件受理费5800元，减半收取2900元（原告已预交），由原告周丹、马浚捷负担750元，由被告中国平安财产保险股份有限公司重庆分公司负担2150元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  黄燕 二〇一九年十二月五日 书记员  唐颖