文书内容湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初14907号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：徐巧丽，公司员工。被告：林燕，女，1975年6月20日出生，汉族，居民身份证住址湖北省武汉市江夏区，原告维仕担保有限公司与被告林燕追偿权纠纷一案，本院于2019年8月2日立案，依法适用普通程序审理，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告维仕担保有限公司（以下简称维仕担保公司）的委托诉讼代理人徐巧丽到庭参加诉讼，被告林燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告维仕担保公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还担保债务20444.41元；2、依法判令被告向原告支付违约金7800元；3、依法判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年1月4日，原、被告签订了一份编号为E021001115100000155-1的《个人贷款委托担保合同》，该合同约定：原告为被告与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）签署的编号为E021001115100000155的《贷款合同》提供担保，担保期间为主合同债务期满后2年，担保范围为本金、利息、罚息（或逾期违约金）、扣款失败费用、违约金、实现债权的费用等款项。贷款金额为26000元，贷款期限为24个月，担保费率18.00%，担保费共计4680元，被告在贷款期间每月应支付原告担保费195元。因被告原因致使贷款提前到期或导致原告承担保证责任的，被告应支付原告贷款本金的30%的违约金，同时原告有权足额向被告追偿，追偿范围为原告已担保代偿款项、违约金及原告为追偿催收上述款项所产生的一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等。同时合同还约定：因履行合同引起的争议，协商不成时，由合同签订地所属的武汉市武昌区人民法院管辖。次日，贷款人对外经贸信托公司依约将贷款发放到被告指定的收款账户，原告依约为被告的贷款合同提供保证，但自2016年8月起被告未能按合同约定向对外经贸信托公司偿还贷款本息及向原告支付担保费。由于被告长期违约行为，债权人对外经贸信托公司要求原告承担连带保证责任，故原告于2017年2月10日代被告向对外经贸公司清偿拖欠本息、扣收失败手续费、罚息等共计20444.41元，信托公司为此出具了《已履行担保责任确认书》予以确认。因被告行为已构成违约，原告多次向被告催讨索要原告为其全额支付的担保债务及相关违约赔偿等费用，被告仍拒不履行。现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求支持原告诉请。被告林燕未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证及质证权利。经庭审调查，综合当事人陈述，本院查明本案事实如下：案外人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）成立于1987年9月30日，2008年1月10日由中国银行业监督管理委员会发放《金融许可证》。2015年12月30日，被告林燕提交《个人贷款申请表》，载明：希望贷款5万元，贷款用途装修/家居，贷款期限24个月。2016年1月4日，被告林燕（甲方、借款人）与案外人对外经贸信托公司（乙方、贷款人）签订合同编号为E021001115100000155《贷款合同》一份，约定：贷款本金26000元，贷款月利率0.9%，贷款期限为24个月，还款方式为按月等额偿还贷款本金、利息，还款期数为24期，甲方每月偿还本息数额为固定数额1317.33元；甲方出现未能按时、足额偿还贷款本息的,应向乙方支付逾期违约金，逾期违约金＝当期应还未还金额×0.1%×逾期天数,各期应还款项逾期违约金分别计算,直至清偿本息为止;甲方逾期偿还贷款本息达30日(含)以上的，乙方有权宣布贷款提前到期,甲方应当在乙方发出贷款提前到期通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给乙方造成的全部损失,包括但不限于因实现债权而产生的各项费用,如律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用;在乙方宣布贷款提前到期后,甲方怠于履行其还款义务的,若贷款存在担保人,则乙方有权要求担保人承担担保责任,担保人承担担保责任后,有权向甲方进行担保追偿;甲方偿还金额不足时,偿还的先后顺序为:本金、应还利息、逾期违约金、为因收回债权而产生的费用。同日,被告林燕（甲方、借款人）与维仕担保公司（乙方、担保人）签订合同编号为E021001115100000155-1《个人贷款委托担保合同》一份,约定：为保证林燕与对外经济信托公司签订的合同编号为E021001115100000155《贷款合同》的履行,甲方特委托乙方为本次贷款提供担保,乙方亦同意提供担保;甲方委托乙方为其对贷款人的债务提供连带责任担保，担保期间为:本合同生效起,至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止;担保范围为贷款人有权向甲方收取的本金、利息、罚息(或逾期违约金)、扣款失败的费用(如有)、违约金(如有)、实现债权的费用等款项;甲方应保证按约履行主合同项下的所有义务,因甲方原因致使贷款人宣布贷款提前到期或者行使提前解除《贷款合同》权利,并由乙方承担担保责任的,甲方应向乙方支付相当于贷款本金数额之30%的违约金;若乙方为甲方承担了连带保证责任,则有权足额向甲方追偿,追偿范围包括:乙方已担保代偿款项、违约金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的一切其它费用(包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等);担保贷款本金26000元，贷款期限24期，担保费率18.00%，担保费总额4680元,每月应付担保费195元;因履行本合同引起的任何争议,由双方协商解决;协商不成的,由本合同签约地所属的武汉市武昌区人民法院管辖。同日，林燕（甲方、借款人）与杭州维仕金融服务有限公司（乙方、服务方）签订《个人贷款服务与咨询合同》一份，约定：因甲方存在贷款需求，故委托乙方为其提供贷款咨询、协助寻找贷款来源、协助办理相应贷款申请手续以及提供贷后相关服务。乙方有权向甲方收取手续费、服务费等相关费用，并有权委托第三方代收。手续费按贷款本金数额的2%计算为520元，甲方应在放款日当日或放款日之前一次性支付手续费。服务费率18%，服务费总额4680元，每月应付服务费195元。甲方同意乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方指定账户中扣划手续费、服务费等相关款项。如因甲方账户余额不足等原因导致应付款项扣划失败，则甲方应就失败的次数分别支付扣款失败费用：贷款人应收款项扣划失败，则向乙方支付每笔每次65元、服务费及担保费总额扣划失败，则向乙方支付每笔每次65元。同日,案外人杭州维仕金融服务有限公司向被告林燕出具《特别提示函》一份,杭州维仕金融服务有限公司授权其武汉分公司作为贷款服务方,向林燕提供贷款的咨询与服务,载明:贷款金额26000元、还款期数24期；费率：贷款利率0.9%/月,服务费0.75%/月、担保费0.75%/月；手续费：放款日当日或放款日之前向贷款服务方支付手续费520元；履约保证金：放款日当日或放款日之前向贷款担保方支付履约保证金780元，贷款期限届满之日，若完全依约清偿各项应付款项的，该履约保证金将在30日内予以退还；每月还款金额1707.33元等。被告林燕签字确认。同日，林燕（授权人）出具《个人客户扣款授权书》一份，载明：授权人已经与对外经贸信托公司、杭州维仕金融服务有限公司、维仕担保公司（该三方统称收款人）分别签订了《贷款合同》、《个人贷款服务与咨询合同》、《个人贷款委托担保合同》等合同套件，并承担合同项下的付款义务。本人同意收款人授权指定的第三方支付公司从本人指定账户中主动扣收本人应付款项，届时无须获得本人同意也无须事先通知本人，本人同意收款人可指定任何有资质的第三方支付公司进行扣划，包括不限于：富友支付、财付通、银联、快钱等。收款人亦有权增加、变更其指定的第三方支付公司，并无需另行通知本人，本人均予以认可，无任何异议。2016年1月5日,对外经贸信托公司向被告林燕指定的中国建设银行62×××80账户转账26000元。原告于2017年2月10日向对外经贸信托公司垫付担保费用共计20444.41元。原告自述：2016年1月5日，对外经贸信托公司扣收被告履约保证金780元、手续费520元；自2016年2月至2016年7月期间，林燕偿还贷款本金、利息、服务及担保费用等共计10655.01元；原告向对外经贸信托公司垫付的担保费用，包括林燕拖欠的贷款本金19500.02元、被告逾期后三个月的利息702元及罚息242.39元。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条:“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿”的规定,因被告林燕未按其与案外人对外经贸信托公司签订的《贷款合同》的约定按时偿还贷款,原告维仕担保公司按与被告签订的《个人贷款委托担保合同》履行了担保责任，故原告维仕担保公司取得向被告林燕追偿的权利，但追偿的范围不应超过借款人通过诉讼可获得法律保护的范围，如有超出，由原告自行承担。本案贷款发放时已扣除贷款手续费520元、履约保证金780元，违反了相关法律规定，借款本金应以扣除上述费用后的贷款金额24700元为准。根据双方合同约定，林燕应每月偿还固定本息及服务费、担保费，但随着林燕按照合同约定偿还本金，尚欠本金即应逐月减少，其相对应的利息及服务费、担保费也应逐渐减少，对于其多偿还的利息及服务费、担保费，本院依法冲抵为借款本金。截止至2016年7月11日，林燕实际尚欠贷款本金17323.91元（具体计算详见附表）。维仕担保有限公司主张已代偿三个月的利息、罚息944.39元，没有违反法律规定，本院予以支持。故被告林燕共计应向原告偿还18268.3元（17323.91元＋944.39元）。对维仕担保公司诉请的违约金，根据合同约定、合同履行及实际尚欠本金17323.91元的情况，本院在30%的范围内，予以支持5197.17元（17323.91元×30%）。综上所述,依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定,判决如下:一、被告林燕应于本判决生效之日起十日内一次性向原告维仕担保有限公司偿还18268.3元；二、被告林燕应于本判决生效之日起十日内一次性向原告维仕担保有限公司支付违约金5197.17元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。本案案件受理费506元中的387元及公告费260元均由被告林燕负担（此款原告已预交，由被告林燕连同上述款项一并给付原告），其余案件受理费119元由原告自行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长 王 葵人民陪审员 周 鸣人民陪审员 杨汉香二〇一九年十二月二十七日法官助理杨冠乔书记员李文君附表：（单位：元）            借款日期              被告实际还款日期              借款利率（含借款利率、担保费率、服务费率）              可支持借款本金              被告实际还款金额              可支持利息              应冲抵本金  金额              可支持尚欠本金                  2016/1/5              2016/2/5              28.80%              24700.00               1707.33              612.56               1094.77               23605.23                                 2016/3/5              28.80%              23605.23               1707.33              547.64               1159.69               22445.54                                 2016/4/5              28.80%              22445.54               1707.33              556.65               1150.68               21294.86                                 2016/5/10              28.80%              21294.86               1317.33              596.26               721.07               20573.79                                 2016/5/11              28.80%              20573.79               406.59              16.46               390.13               20183.66                                 2016/5/13              28.80%              20183.66               120              32.29               87.71               20095.95                                 2016/6/6              28.80%              20095.95               520              385.84               134.16               19961.79                                 2016/6/7              28.80%              19961.79               500              15.97               484.03               19477.76                                 2016/6/15              28.80%              19477.76               823.87              124.66               699.21               18778.55                                 2016/7/11              28.80%              18778.55               1845.23              390.59               1454.64               17323.91                                                                           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