湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1321民初3442号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行，住所地湖南省双峰县永丰镇城北和森大道与蔡畅路交汇处。负责人：邹焕宇，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：陈胜峰，该行员工。被告：匡更三，1973年12月21日生，汉族，双峰县人，住双峰县。被告：杨莉，女，2000年7月16日生，汉族，双峰县人，住址同上，系被告匡更三之女。委托诉讼代理人：（特别授权）匡更三，1973年12月21日生，汉族，双峰县人，住双峰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行（以下简称双峰邮政银行）与被告匡更三、杨莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。原告双峰邮政银行委托诉讼代理人陈胜峰、被告匡更三及被告杨莉委托诉讼代理人匡更三参加诉讼，本案现已审理终结。原告双峰邮政银行向本院提出如下诉讼请求：1、解除原告与借款人杨又良之间的《个人额度借款合同》；2、判令两被告在继承杨又良遗产范围内偿还原告贷款本金89024.59元并按原告与杨又良的约定支付利息、罚息至借款实际清偿之日止；3、判令被告匡更三承担夫妻债务共同清偿义务。事实与理由：借款人杨又良于2017年9月12日以房屋装修为由向原告申请借款12万元，经原告审查同意发放贷款12万元，双方签订了《个人额度借款合同》，合同约定了“贷款本金12万元，贷款期限36个月（自2017年9月12日起至2020年9月12日止），年利率为6.65%、逾期年利率为9.975%、利率调整方式为年初调整，还款方式为等额本息及双方的权利义务、违约责任”等主要条款，原告方依约发放贷款本金12万元。被告自2018年8月12日停止按约偿还贷款，原告在催收过程中得知借款人杨又良于2018年8月意外病故，其妻匡更三、女儿杨莉拒绝代偿借款，根据《个人额度借款合同》第十二条，己构成违约，原告方有权提前收回全部贷款本息，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告匡更三、杨莉辩称，本案所涉借款，二被告从不知晓。被告居住的房屋是2003年所购的顶层楼房共87.38个平方米，除2016年做了套柜子（花的也是被告匡更三的工资），其余一直保持买入时的样子，未进行过装修。杨又良生前爱好打牌、炒股，输多赢少，夫妻为此时常吵架。被告匡更三下岗后只好在环卫所打工并领取最低生活保障金以维持生计，夫妻之间的财务实行的是AA制，即使杨莉的学费是一人一半。杨又良死后，许多人上门讨债，二被告才知道杨又良负债累累。杨又良死后，他留下的财产仅有现二被告栖身的这套住房的一半，二被告愿意放弃对杨又良遗产的继承。请求人民法院查明事实，驳回原告的诉讼请求。经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年9月12日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行与杨又良签订了合同编号为4399939Q217096215935的《个人额度合同》，该合同约定，借款额度为12万元，额度期限为2017年9月12日至2020年9月12日，约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。分期还款按月计息，放款日的每月对日为结息日；一次性还本付息按日计息，还款日为结息日，结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息。双方约定还款方式为等额本息。借款人未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项及借款人死亡而其财产合法继承人不继续履行合同的，则构成借款人违约，对借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。杨又良在原告处填写贷款借据，双方在借据上约定年利率为6.65%，首次还本月数为第1月，同日原告依约向杨又良指定的账号上发放了12万元贷款。杨又良按月清偿至2018年7月12日。2018年8月9日杨又良死亡,同年8月29日杨又良的户口被注销。截至2019年5月16日杨又良已拖欠原告借款本金89024.59元、利息4040.4元和罚息1422.32元，合计94487.31元，原告向二被告催讨无果后，遂诉至本院。另查明，杨又良死亡后的遗产为坐落于双峰县（信用联社家属楼）的建筑面积为87.38㎡的夫妻唯一共有的房产的一半（房产权证号为：房权证永2014字第××号）。杨又良的第一顺序继承人有配偶匡更三，女儿杨莉，母亲王仁义。在本案审理过程中，王仁义与被告匡更三、杨莉向本院书面申明，明确表示放弃对杨又良遗产的继承权。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”杨又良与原告签订的借款额度合同是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依合同约定全面履行。该合同因杨又良死亡而未能依约还本付息，已经构成双方约定的违约事实，应按违约责任来处理。原告要求解除合同，提前收回贷款的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院应予支持。该笔贷款只有杨又良一人签名，贷款并未用于家庭共同生产生活，妻子匡更三对此笔贷款并不知情，因此不应认定为夫妻共同债务，被告匡更三不承担共同清偿该笔债务的义务。但杨又良死亡留有遗产，即位于双峰县（信用联社家属楼）产权证号为房权证永2014字第××号的房产的一半。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，遗产继承人对被继承人生前的债务有清偿义务，但放弃继承遗产可不对被继承人的债务承担清偿义务。本案在审理过程中，杨又良的继承人均表示放弃继承遗产，故放弃继承遗产的被告匡更三、杨莉可不对此笔债务承担清偿责任。但其放弃继承权利的行使不能损害债权人的合法权益，不能规避其应尽的义务，二被告作为债务人杨又良的近亲属及杨又良遗产的实际控制人，有义务妥善保管杨又良的遗产，以杨又良的遗产为限额向债权人即本案原告清偿债务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二十四条、第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行与杨又良签订的《个人额度合同》；二、本院指定被告匡更三、杨莉为杨又良的遗产管理人，并由其对杨又良所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行的借款本金89024.59元和至2019年5月16日利息4040.4元、罚息1422.32元。在本判决生效后三十日内以杨又良的遗产向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行清偿借款本息；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行的其他诉讼请求。上述款项限义务人在判决书生效后十日内自觉履行，将应给付款项汇入双峰县人民法院在华融湘江银行双峰县支行的账号76×××75，注明本案案号。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元，由被告匡更三、杨莉在杨又良的遗产中支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  邹耀彩人民陪审员  王荣杰人民陪审员  胡峥嵘二〇一九年十二月十一日代理书记员  陈 昭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第二十四条存有遗产的人，应当妥善保管遗产，任何人不得侵吞或者争抢。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。