辽宁省丹东市振兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0603民初4202号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司丹东分行，住所地辽宁省丹东市振兴区锦山大街185-4、185-5号。 负责人：贲鹏，系该行行长。 委托代理人：姜传祥、黄河，辽宁中天律师事务所律师。 被告：于勇，男，汉族，住辽宁省丹东市元宝区。 被告：茆顺霞，女，汉族，住辽宁省丹东市元宝区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司丹东分行（以下简称浦发银行丹东分行）诉被告于勇、茆顺霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案受理，依法由审判员韩乐新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行丹东分行委托代理人姜传祥、被告于勇到庭参加了诉讼，被告茆顺霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告诉称：被告于勇、茆顺霞系夫妻关系。2013年7月9日，被告向原告申请贷款。2013年8月12日，原告与被告签订《个人综合授信合同》《个人最高额抵押合同》约定，被告因家庭消费需要，向原告申请人民币个人综合授信额度，授信总额为人民币34万元，授信有效期为5年，自2013年8月12日起至2018年8月11日止，被告应按原告要求及有关文件约定按时清偿因支用授信额度而形成的各种债务。为保证被告全面、及时履行个人综合授信合同项下各项义务，保障原告债权的实现，被告愿以坐落于丹东市振兴区×××室作抵押，并赋予原告第一顺位的优先受偿权，担保范围为全部到期应付而未付的债务本金及利息、费用等。同日，双方签订《个人消贷易额度及支用借款合同》约定，原告为被告提供贷款总额为34万元，额度有效期自款项划拨至被告消贷易卡之日起至2018年8月10日。本合同项下贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在原告系统中记载的日期为准，贷款利率为贷款基准利率上浮30%，签订本合同时的基准利率为6.55%，按年调整，分段计息。采用等额本息还款法，每期还款日为5日，被告应按期偿还贷款本息，若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且原告有权对被告未支付的利息计收复利。被告未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用构成违约，原告有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即或部分全部提前到期，贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。任何有关本合同的争议，均受原告住所地的人民法院管辖。2013年8月19日，被告将其所有的丹东市振兴区×××室房屋依法办理了抵押登记（丹东市房他证振兴区字第201322XXXX号），抵押权人为原告。2013年8月21日、2014年3月25日、2014年9月11日、2015年2月7日、2015年10月28日、2015年11月7日、2016年2月7日、2016年6月7日，原告分别向被告发放贷款339880元、13000元、12000元、10000元、10000元、10000元、10000元、10000元，上述贷款本金共计414880元，执行利率分别为7.99%、6.3%，被告偿还了部分利息，自2016年9月5日起，被告没有按照合同约定还款，欠付本金331374.46元及利息（逾期利息、罚息、复利）。2017年7月5日，原告向人民法院申请实现担保物权。2017年10月17日，丹东市振兴区人民法院做出（2017）辽0603民特43号民事裁定书，准许拍卖变卖抵押物并在第一债权范围内优先受偿。2019年3月18日，丹东市振兴区人民法院做出（2018）辽0603执29号之四执行裁定，原告以网络公开变卖底价338564.80元接收抵押物用以抵偿相应数额的欠款，执行标的差额部分另行诉讼主张权利。截止2019年4月3日，被告尚欠原告本金331374.46元，利息（含逾期利息、罚息、复利）67065.13元。据此，请求判令被告于勇、茆顺霞立即给付原告款本金331374.46元，利息67065.13元（截止2019年4月3日），并以本金331374.46元为基数，自2016年9月5日起至实际付清之日止，按照合同约定罚息利率支付逾期利息、罚息及复利；判令被告承担本案全部诉讼费用。 被告辩称：原告起诉借款过程、实现抵押权经过及欠款数额没有异议。但是目前我不具备还款能力，我买卖赔了，尚欠工人、材料商100多万，暂不具备还款能力；这笔钱是在我与被告茆顺霞婚姻存续期间借的，双方都签字了，我与被告茆顺霞于今年5月离婚，上述借款我用于经营了。 被告茆顺霞未做答辩。 经审理查明：原、被告原系夫妻关系，在其夫妻关系存续期间，被告向原告申请贷款。2013年8月12日，原告与被告签订《个人综合授信合同》《个人最高额抵押合同》约定，被告因家庭消费需要，向原告申请人民币个人综合授信额度，授信总额为人民币34万元，授信有效期为5年，自2013年8月12日起至2018年8月11日止，被告应按原告要求及有关文件约定按时清偿因支用授信额度而形成的各种债务。为保证被告全面、及时履行个人综合授信合同项下各项义务，保障原告债权的实现，被告愿以坐落于丹东市振兴区×××室作抵押，并赋予原告第一顺位的优先受偿权，担保范围为全部到期应付而未付的债务本金及利息、费用等。同日，双方签订《个人消贷易额度及支用借款合同》约定，原告为被告提供贷款总额为34万元，额度有效期自款项划拨至被告消贷易卡之日起至2018年8月10日。本合同项下贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在原告系统中记载的日期为准，贷款利率为贷款基准利率上浮30%，签订本合同时的基准利率为6.55%，按年调整，分段计息。采用等额本息还款法，每期还款日为5日，被告应按期偿还贷款本息，若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且原告有权对被告未支付的利息计收复利。被告未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用构成违约，原告有权宣布本合同项下的被告已提用贷款部分的本息立即或部分全部提前到期，贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。任何有关本合同的争议，均受原告住所地的人民法院管辖。2013年8月19日，被告将其所有的丹东市振兴区×××室房屋依法办理了抵押登记（丹东市房他证振兴区字第201322XXXX号），抵押权人为原告。后原告在授信额度内发放贷款……。自2016年9月5日起，被告没有按照合同约定还款，欠付本金331374.46元及利息（逾期利息、罚息、复利）。2017年7月5日，原告向人民法院申请实现担保物权。2017年10月17日，丹东市振兴区人民法院做出（2017）辽0603民特43号民事裁定书，准许拍卖变卖抵押物并在第一债权范围内优先受偿。2019年3月18日，丹东市振兴区人民法院做出（2018）辽0603执29号之四执行裁定，原告以网络公开变卖底价338564.80元接收抵押物用以抵偿相应数额的欠款。截止2019年11月28日，被告尚欠原告借款本金89215.65元未还。 诉讼中，原告变更其诉讼请求要求判令两被告偿还借款本金89215.65元并自2019年11月28日起按上述合同约定承担借款利息。 本院所确认的上述事实，有《个人综合授信合同》《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》及双方当事人的陈述笔录等证据在案为凭，这些证据已经开庭对质和本院的审查，可以采信。 本院认为：原、被告签订的上述《个人综合授信合同》《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》系双方当事人真实意思表示、不违反法律的强制性规定，应确认有效并作为双方纠纷裁判的依据，被告在合同项下使用了授信的贷款额度，应依合同约定承担相应的还款义务，现拖欠借款本金未还应承担相应的民事责任，故本院对原告诉请判令两被告偿还借款89215.65元并按上述合同承担借款利息的诉讼请求，本院予以支持。被告于勇辩称的不能还款理由不能阻却原告依法行使权利。被告茆顺霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告于勇、茆顺霞于本判决生效后立即向原告上海浦东发展银行股份有限公司丹东分行偿还借款89215.65元并按上述借款合同约定的逾期利息标准自2019年11月28日起支付利息至本判决确定的还款之日止。 如未在本判决确定的期限内履行义务，将依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7276元，减半收取3638元，由两被告于勇、茆顺霞共同承担（原告已预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，经本院上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。若在上诉期满后7日内不交上诉费，则视为自动放弃上诉权。 （此页无正文） 审判员  韩乐新 二〇一九年十二月三日 书记员  曲彦霖