云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初8452号原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行。营业场所：昆明官渡区民航路410号。负责人李嘉晟。委托代理人钱刚，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人倪永敬，男，1974年9月29日生，汉族，住云南省昆明市官渡区，系公司员工，特别授权代理。被告石健，男，1966年6月24日生，哈尼族，住云南省昆明市五华区，现住昆明市五华区。被告云南金鼎盛房地产开发有限公司。住所：云南省昆明市五华区龙泉路33号主楼第三、四楼。法定代表人宋文伟。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告石健、云南金鼎盛房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人钱刚到庭参加诉讼，被告石健、云南金鼎盛房地产开发有限公司经本院依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告石健偿还原告借款本金235341.87元，截至2019年5月31日的利息、罚息、复利3635.02元（本息合计为238976.89元），以及自2019年6月1日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；二、判令被告石健承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为11949元；（上述两项诉讼请求截至2019年5月31日合计金额为250925.89元）；三、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告石健为上述债务提供抵押担保的位于昆明市五华区教场东路莲花池畔小区9幢8层803号房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司对被告石健上述债务承担连带保证责任；五、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告石健、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司承担。事实和理由：2014年2月8日，原告与被告石健签订《个人购房借款/担保合同》，原告向被告石健提供贷款28万元，贷款发放时的年利率为6.55%，借款期限自2014年2月8日至2034年2月8月，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告石健自愿以位于昆明市五华区教场东路莲花池畔小区9幢8层803号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保，被告云南金鼎盛房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。合同签订后，原告按照约定向被告石健发放了贷款，但自2015年8月7日起，被告石健开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2019年5月31日，被告石健已累计20次未按时足额偿还贷款本息。原告诉至法院，请求判如所请。被告石健、云南金鼎盛房地产开发有限公司缺席无答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告石健、云南金鼎盛房地产开发有限公司缺席无质证，亦未向本院提交证据，系其自行放弃诉讼权利。原告提交的证据形式完备、内容完整并可相互印证，本院予以确认并在卷佐证。本院查明：2014年2月8日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，（编号A：【工银房】字【云南省分】行【关上】支行【2014】年【一手贷139】号），约定被告石健向原告借款28万元，用于购买位于昆明市五华区教场东路莲花池畔小区9幢8层803号房屋，贷款期限20年，借款凭证为本合同的组成部分，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，贷款发放后遇基准利率调整，自调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放为本合同项下担保已经生效（以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式）并持续有效，且借款人在本合同项下未发生任何违约情形；借款人授权贷款人将贷款一次性划入云南金鼎盛房地产开发有限公司账号25×××29（工行关上支行）；还款户名石健，账号62×××95（工行）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款本息全部提前到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告云南金鼎盛房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但保证人在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书之后到期的借款人的债务免除保证责任；被告石健用案涉房屋提供抵押担保，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。当日，上述《个人购房借款/担保合同》在云南省昆明市华信公证处办理了公证，并取得了（2014）云昆华信证字第766号公证书；原告向云南金鼎盛房地产开发有限公司转账支付案涉借款28万元，该借款凭证载明借款人为石健，基准利率为6.55%（年利率），贷款发放日2014年2月8日，借款到期日2034年2月8日。另一，据原告提交的个人贷款还款（催收）通知单（打印日期2019年6月18日）记载，本案贷款正常执行年利率4.90%，贷款逾期执行年利率7.350%，剩余贷款正常本金232667.42元，积欠逾期贷款本金2674.45元，积欠罚息26.16元，积欠欠息3569.67元、积欠复息39.19元。另二，据原告提交的个人贷款还款（催收）通知单（打印日期2019年11月21日）记载，本案贷款正常执行年利率4.9%，贷款逾期执行年利率7.350%，剩余贷款正常本金227219.44元，积欠逾期贷款本金8122.43元，积欠罚息177.93元，积欠欠息9214.67元、积欠复息227.67元。原告当庭变更：借款本金235341.87元，利息、罚息、复利合计9620.27元，前述为截至2019年11月8日的金额。另三，案涉房屋未办理抵押登记。原告支付诉讼保全费1775元。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方均应按约履行。被告石健未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告石健按照借款合同约定承担违约责任，提前收回贷款本息。现原告主张的本金、利息、罚息、复利有事实及法律依据，本院予以支持，同时，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，原告主张的利息、罚息、复利以年利率24%为限。关于原告要求被告承担律师费的诉请，有相应合同约定，本院综合考虑当地的政府指导价以及本案的争议金额、案件难易等因素，根据本案案情酌情支持5000元。关于抵押权的诉请，本案中，被告石健就案涉房屋提供抵押担保，但并未办理抵押登记，对原告的该项诉请，本院不予支持。关于保证人责任的诉请，本院认为，原告起诉时案涉房屋尚未办理抵押登记及原告未收到房屋他项权利证书，保证债权尚在保证期间，原告据此主张被告云南金鼎盛房地产开发有限公司承担保证责任有合同依据，故原告要求被告云南金鼎盛房地产开发有限公司对前述被告石健应承担的债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石健于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行借款本金235341.87元以及截至2019年11月8日的利息、罚息、复利合计9620.27元，并支付自2019年11月9日起至实际还清之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利，前述利息、罚息、复利总和不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额；二、被告石健于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行律师代理费5000元；三、由被告云南金鼎盛房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、被告云南金鼎盛房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告石健追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5064元，保全费1775元，由被告石健、云南金鼎盛房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  赵秋静人民陪审员  杨嘉升人民陪审员  徐 春二〇一九年十二月二十三日书 记 员  赵永美