四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3401民初3768号 原告：西昌市全鑫小额贷款有限公司。 法定代表人：钟传芳，董事长。 委托诉讼代理人：李志勇，北京尚衡(成都)律师事务所律师，代理权限特别授权。 被告：涂建繁，男，汉族，住四川省西昌市。 被告：陈娟，女，汉族，住四川省成都市。 被告：涂全义，男，汉族，住四川省西昌市。 原告西昌市全鑫小额贷款有限公司（以下简称全鑫小贷）诉被告涂建繁、陈娟、涂全义借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日受理后，依法由审判员龙晓鸿适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人、被告涂建繁到庭参加了诉讼，被告陈娟、涂全义经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理完结。 原告全鑫小贷提出诉讼请求：1、判令三被告归还借款本金925.50万元；2、判令三被告向原告承担自2014年1月29日起至还清本息时止的利息及罚息（以2005.5元为基数，自2014年1月29日起计算至2016年7月，2016年7月后本金按925.50元计算至付清之日，借款利息及贷款期的罚息按双方合同约定计算）；3、本案诉讼费用、律师费以及实现债权所有费用均由被告负担。事实和理由：2014年1月27日被告涂建繁与原告签订《借款合同》，借款金额2100万元，借款期限2014年1月27日至2014年5月26日，约定贷款利率为月利率45‰，贷款逾期的罚息按照贷款利率上浮50%计算。被告涂全义当日与原告签订《个人保证合同》，为前述借款人向原告提供连带担保责任。被告陈娟与原告签订三份《抵押合同》为前述借款作抵押担保。2014年1月29日原告按被告涂建繁的指令账户转款2005.50万元。由于被告逾期未履行还款义务，2016年7月被告陈娟将其名下位于成都市天府新区按其购买价1080万元抵偿给原告，其余借款至今被告未向原告足额偿还本息。 被告涂建繁答辩：借款是事实，当时我把房子拿来抵押给原告公司。 被告陈娟、涂全义未到庭答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，认证如下： 原告提交证据证明了向被告涂建繁、陈娟出借款项的事实及办理抵押登记的事实，至今未清偿债务，本院予以采信。被告涂全义的担保期限已过，本院不予采信。 经审理查明：2014年1月27日被告涂建繁与原告签订《借款合同》，约定原告向被告涂建繁出借款项2100万元，借款期限2014年1月27日至2014年5月26日，贷款月利率为45‰，贷款逾期的罚息按照贷款利率上浮50%计算。当日被告涂全义与原告签订《个人保证合同》，约定被告涂全义为案涉借款提供连带担保责任。被告陈娟与原告签订三份《抵押合同》（合同编号：西全抵小贷2014第004号、第003号、第002号），约定用陈娟位于成都市天府新区房屋（成（天）房权证监证字第××号）及川Ａ×××××、川Ａ×××××两辆车为案涉贷款提供抵押担保。合同签订后，原告按被告涂建繁指令的账户转款 2005.50万元，履行了出借义务。 查明，2016年7月6日被告陈娟将其名下位于成都市天府新区房屋按《抵押合同》约定作价1080万元抵偿给原告，原告将该房屋办理过户给案外人杨莹。至今被告尚欠925.50万元未偿还。被告借款至今未履行过付息的义务。故原告起诉：1、判令三被告归还借款本金925.50万元；2、判令三被告向原告承担自2014年1月29日起至还清本息时止的利息及罚息（以2005.5元为基数，自2014年1月29日起计算至2016年7月，2016年7月后本金按925.50元计算至付清之日，借款利息及贷款期的罚息按双方合同约定计算）；3、本案诉讼费用、律师费以及实现债权所有费用均由被告负担。 本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定“合法的借贷关系受法律保护”。本案《借款合同》、《抵押合同》、《担保合同》均系各方自愿的签章，各方均予以认可，合同真实有效，各方应按约定履行义务。分析如下： 一、被告涂建繁至借款到期后未及时归还，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。”的规定，原告按照约定将2005.50万元出借给被告涂建繁，被告涂建繁应当按照约定到期履行归还本金及支付利息的义务。由于被告涂建繁逾期未履行还款义务，原告依法对案涉办理了抵押的位于成都市天府新区房屋（成（天）房权证监证字第××号）享有优先受偿权。2016年7月6日，双方就房屋作价1080万元抵偿了原告部分本金，并办理完成过户手续，该物权得以实现。故被告涂建繁至今欠借款本金925.50万元的事实清楚，原告诉请被告涂建繁归还借款本金925.50万元，本院予以支持。 二、根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”的规定，本案《借款合同》中约定的贷款月利率为45‰，超过了法律的规定，本院调整为年利率按24%计算（以2005.5万元为基数，自2014年1月29日起计算至2016年7月6日止；以925.50万元为基数，自2016年7月7日起计算至本金付清之日止）。故对利息的请求本院予以部分支持。原告的利息在最高限额内已予以支持，故再提出罚息不符合法律的规定，本院不予支持。 三、陈如前述，《借款合同》、《抵押合同》合法、有效，被告陈娟将其位于成都市天府新区房屋（成（天）房权证监证字第××号）为案涉借款提供抵押担保，原告已实现抵押权。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”之规定，被告涂建繁、陈娟婚姻存续期间，陈娟将房屋为案涉借款办理抵押的行为，证明其对被告涂建繁借款行为的确认，故对本案借款的本息应当承担共同还款责任。 四、《保证合同》对被告涂全义的担保期限未作约定，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月要求保证人承担保证责任。”之规定，被告涂全义的担保期限已过，不承担本案的连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，的规定，判决如下： 一、被告涂建繁、陈娟在本判决书生效后三十日内归还原告西昌市全鑫小额贷款有限公司借款本金925.50万元及利息（利息以2005.5万元为基数，按年利率24%自2014年1月29日起计算至2016年7月6日止；以925.50万元为基数，按年利率24%自2016年7月7日起计算至本金付清之日止）。； 二、驳回原告西昌市全鑫小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费76585.00元，减半收取38292.50元由被告涂建繁、陈娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或者直接向凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的应递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本。 如逾期不履行本判决书确定之金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，对方可向人民法院申请执行，包括原告所垫付的诉讼费。申请执行的期限为二年。 审判员  龙晓鸿 二〇一九年十二月二十一日 书记员  陈 伟 附1、证据目录 原告为证明其诉讼主张提供了以下证据： 《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、转款凭证，证明原告向被告涂建繁出借款项的事实，被告陈娟、涂全义抵押清偿及连带还款责任的事实。 附2、本案适用法律 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月要求保证人承担保证责任。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据胡事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。