湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0203民初1435号原告：中国建设银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市芦淞区建设南路85号金融大厦。负责人陈伟乔，行长。委托诉讼代理人陈望凯，系湖南誉翔律师事务所律师，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人赵研艳，系湖南誉翔律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：谢明，男，汉族，1988年8月18日出生，住湖南省祁阳县。被告：唐慧云，女，汉族，1992年10月10日出生，住湖南省泸溪县。原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称中国建设银行）诉被告谢明、唐慧云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员唐全召担任审判长，与人民陪审员赵平和、胡菊香组成合议庭，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告谢明、唐慧云经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告谢明于2015年7月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告谢明立即偿还原告借款本金312572.2元及利息（含罚息、违约金）17099.27元（利息暂计算至2019年2月26日，利息按合同约定标准继续计算至借款清偿之日止）；3.原告实现债权的律师费19780元由被告谢明承担；4.被告唐慧云对上述2、3、4项诉讼请求承担连带担保责任；5.被告唐慧云对上述2、3、4项诉讼请求承担连带担保责任；6.原告对被告谢明、唐慧云提供的抵押物（房屋所有权证号：10××20号房产）享有优先受偿权。事实与理由：被告谢明因购买花园一村21栋602号房屋需要向原告申请贷款，原告与被告谢明于2015年7月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：被告借款金额为34万元，借款期限为240个月，即2015年7月29日起至2035年7月29日止；贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决；如被告谢明发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权解除合同，宣布原告与被告谢明合同项下各笔或单笔借款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。上述合同签订后，被告谢明、唐慧云将其所有的花园一村21栋602号房屋，抵押给了原告并办理了抵押登记。原告依约于2015年8月11日向被告指定的收款人发放了贷款34万元。现原告已履行了提供借款的义务，但被告谢明已拖欠原告的借款本金312572.2元及利息（含罚息、违约金）17099.27元（利息暂计算至2019年2月26日，利息按合同约定标准继续计算至借款清偿之日止）。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告谢明、唐慧云未进行答辩，亦未向本院提交证据。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：被告谢明因购房需要向原告申请贷款，原告与被告谢明于2015年7月30日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告谢明向原告贷款34万元整，借款期限为240个月。即2015年7月29日起至2035年7月29日止，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决；如被告谢明发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求归还借款本息及支付相关费用。同时，被告谢明、唐慧云以其位于为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告谢明支付贷款34万元。现原告已履行了提供借款的义务，但被告谢明已拖欠原告的借款本金312572.2元及利息（含罚息、违约金）17099.27元（利息暂计算至2019年2月26日，利息按合同约定标准继续计算至借款清偿之日止）。另查明,中国建设银行与湖南誉翔律师事务所签订了一份《个人类贷款委外诉讼催收协议》，双方约定：中国建设银行委托湖南誉翔律师事务所对谢明等个人类贷款欠款进行诉讼催收事宜。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告与被告谢明、唐慧云签订《个人住房（商业用房）借款合同》的效力问题；二是合同能否解除，被告谢明的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题；三是被告唐慧云是否需要承担保证担保责任以及原告对被告谢明、唐慧云所有的位于是否享有优先受偿权的问题。现予以评述如下：一、关于原告与被告谢明、唐慧云签订的合同的效力问题。原告与被告谢明、唐慧云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对各方均具有法律约束力。二、关于合同能否解除，被告谢明的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同的约定向被告谢明发放了借款，被告谢明未按时足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约。根据合同的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权解除合同，要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除合同，并要求被告谢明偿还借款本金312572.2元及利息（含罚息、违约金）17099.27元（利息暂计算至2019年2月26日，利息按合同约定标准继续计算至借款清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费19780元，原、被告签订的合同中有约定，亦不违反国家有关部门的相关规定，本院予以支持。三、被告唐慧云是否需要承担保证担保责任的问题。被告唐慧云向原告作出担保的意思表示，应按合同约定承担保证担保责任。且涉案房产已经办理了抵押权登记，抵押权人为原告，故原告对该抵押房产享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被告谢明于2015年7月30日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告谢明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金312572.2元及利息（含罚息、违约金）17099.27元（利息暂计算至2019年2月26日，利息按合同约定标准继续计算至借款清偿之日止）；三、被告谢明于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行律师代理费19780元；四、被告唐慧云对被告谢明应清偿的第二、三项确定的债务向原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行承担连带清偿责任；五、原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行对被告谢明、唐慧云提供的抵押物（房屋所有权证号：10××20号房产）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6542元，公告费560元，合计7102元，由被告谢明、唐慧云承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：81×××81。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  唐全召人民陪审员  赵平和人民陪审员  胡菊香二〇一九年十二月十六日法官助理姜培书记员邹谊附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。