浙江省慈溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0282民初3570号 原告：中国华融资产管理股份有限公司浙江省分公司，住所地：杭州市开元路19-1,19-2号，统一社会信用代码：91330000720083756T。 主要负责人：史杰文，该分公司经理。 委托诉讼代理人：王箴若，浙江元甬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐俊彦，浙江元甬律师事务所律师。 被告：慈溪市健盛金属制品有限公司，住所地：慈溪市横河镇龙南村，统一社会信用代码：91330282720407925C。 法定代表人：罗群华，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：戚吕斌，浙江煜华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐烽，浙江煜华律师事务所律师。 被告：慈溪市泰鑫车业有限公司，住所地：慈溪市胜山镇大湾村，统一社会信用代码：91330282665580716W。 法定代表人：杜春强，该公司执行董事。 被告：中国人民财产保险股份有限公司慈溪中心支公司，住所地：慈溪市浒山街道寺山支路208号，统一社会信用代码：913302827133599024。 主要负责人：张永海，该支公司经理。 委托诉讼代理人：叶青忠，男，该支公司员工。 原告中国华融资产管理股份有限公司浙江省分公司与被告慈溪市健盛金属制品有限公司（以下简称健盛公司）、慈溪市泰鑫车业有限公司（以下简称泰鑫公司）、中国人民财产保险股份有限公司慈溪中心支公司（以下简称人保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案，依法适用简易程序。因无法通过其他方式向被告泰鑫公司送达相关法律文书，故公告送达并将本案转为普通程序。同年8月9日，本院对本案进行了公开开庭审理，原告的委托诉讼代理人徐俊彦、被告健盛公司的委托诉讼代理人戚吕斌、被告人保公司的委托诉讼代理人叶青忠到庭参加诉讼，被告泰鑫公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。现本案已审理终结。 原告提出并变更诉讼请求：1.判令被告健盛公司偿付原告借款本金2000000元、利息104692.50、复利3145.14元自2016年4月1日始至款项实际清偿日止、以所欠借款本金及利息为基数、按合同约定的罚息利率计算的罚息及复利；2.如被告健盛公司未履行上述偿付义务，则原告可就被告健盛公司所有的登记在慈他项（2013）第00440号他项权证项下的抵押财产优先受偿；3.被告泰鑫公司对被告健盛公司的上述偿付义务承担连带清偿责任；4.被告人保公司对上述被告健盛公司的偿付义务承担保证保险责任；5.本案诉讼费用由三被告承担。 被告健盛公司答辩称：对借款和抵押的事实无异议，相应的款项、利息、罚息、复利由法院核实确定。现被告健盛公司经济困难，无法偿还，请法院依法判决。 被告人保公司答辩称：1.借款合同纠纷和保险合同纠纷属不同法律关系，不能并案处理；2.本案借款合同项下债权处置方式违反常理，原告方隐瞒了真实的保险事故发生日；3.保险索赔应当遵循保险合同的约定及保险法的规定，原告剥夺了保险人核损的权利；4.本案保险人也仅在被保险人向投保人和担保人追偿后，就未获清偿的剩余借款本金按约赔偿，现原告未先行向被告健盛公司、泰鑫公司主张权利，故剩余债权未定，被告人保公司可不承担责任；5.原告的保险金请求权已过诉讼时效，被告人保公司不承担保险赔偿责任；6.本案保险事故发生，银行未及时履行通知义务，被告人保公司不承担保险赔偿责任。 被告泰鑫公司未作答辩。 原告为证明其诉称主张成立，向本院提供如下证据：借款合同、借款借据、最高额抵押合同、保证合同、保险单、不动产权证、他项权证、资产转让协议、债权转让通知暨债务催收公告。 三被告未提供任何证据。 被告健盛公司对借款合同、借款借据、最高额抵押合同、保险单、不动产权证、他项权证的真实性、合法性、关联性均无异议，对保证合同、资产转让协议、债权转让通知暨债务催收公告由法院核实确定。 被告人保公司对借款合同、借款借据、最高额抵押合同、保证合同、保险单、不动产权证、他项权证的真实性、合法性、关联性均无异议，对资产转让协议、债权转让通知暨债务催收公告由法院核实确定。 本院查明的事实如下： 2013年8月，中国工商银行股份有限公司慈溪支行（以下简称工商银行）与被告健盛公司签订编号为2013年工银甬慈溪押字0370号《最高额抵押合同》一份，约定：被告健盛公司所担保的主债权为自2010年8月9日至2016年8月1日期间（包括该期间起始日和届满日），在30150000元的最高余额内，工商银行依据与被告健盛公司签订的借款合同等金融协议及其他享有对被告健盛公司的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，抵押财产为登记在慈国用（2010）第171027号权证项下的土地使用权。2013年8月8日，双方办理了抵押登记手续，并取得了慈他项（2013）第00440号他项权证。 2015年3月31日，被告人保公司出具甬：33021400089489号《保证保险单》一份，投保人为被告健盛公司，被保险人为工商银行，保险金额为2000000元，绝对免赔率为30%，保险期间为2015年4月1日零时起至2016年3月30日二十四时止，保险责任为在保险期间内；投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还款义务，或《借款合同》到期后30日投保人仍未履行偿还贷款本金的义务，视为保险事故发生。发生保险事故的，被告保险人根据《借款合同》的约定向投保人和相关担保人进行追偿后，对于不足以清偿投保人贷款本金的剩余部分，保险人按照本保险合同约定负责向被保险人赔偿。 2015年4月2日，工商银行与被告健盛公司签订编号为2015年工银甬慈溪借字第0676号《小企业借款合同》一份，约定：借款用途为资金周转，借款金额为2000000元，借款期限为12个月，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与约定的借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮10%，每笔提款的借款利率分别确定并调整，按日计息，按季结息，借款到期，利随本清，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，提款方式为于2015年5月2日前一次性提清借款，还款方式为借款到期一次性偿还，借款人未按时支付利息，按逾期罚息利率计收复利，如借款人违约，则贷款人有权宣布合同和贷款人于借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。后被告健盛公司于2015年4月2日向工商银行借款2000000元，到期日为2016年3月30日。 2015年4月2日，工商银行与被告泰鑫公司签订了编号为2015年工银甬慈溪保字第0134号《保证合同》一份，约定：被告泰鑫公司所担保的主债权为工商银行依据其与被告健盛公司于2015年4月2日签订的编号为2015年工银甬慈溪借字第0676号《小企业借款合同》而享有的对债务人的债权，主债权的金额和期限依主合同之约定，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，如主债权存在物的担保，不论该物的担保是由债务人提供还是第三人提供，工商银行有权要求保证人承担保证责任。 2015年11月20日，中国工商银行股份有限公司宁波市分行与中国华融资产管理股份有限公司签订编号为宁波2015年NB004号《资产转让协议》一份，约定将涉案全部债权及相应的从权利转让给中国华融资产管理股份有限公司。并于同年12月11日，在《浙江法制报》刊登《债权转让暨债务催收公告》，公告中载明债务人为被告健盛公司，担保人为被告人保公司。 2015年12月28日，中国华融资产管理股份有限公司与瑞华国银投资管理有限公司签订编号为Y00150196-21号《资产转让协议》一份，约定将涉案全部债权转让给瑞华国银投资管理有限公司。并于2016年1月26日，在《浙江法制报》刊登《债权转让暨债务催收公告》，公告中载明债务人为被告健盛公司，担保人为被告人保公司。 2017年9月25日，瑞华国银投资管理有限公司与原告签订编号为宁波2017年NBST010号《债权转让协议》，约定将涉案全部债权及相应的从权利转让给原告。并于同年12月13日，在《浙江日报》登报《债权转让暨债务催收公告》，公告中载明债务人为被告健盛公司，担保人为被告泰鑫公司、人保公司。 审理中，原告就其主张的借款提前到期并收贷的事实未举证证明，故原告将利息计算至合同约定的借款到期日即2016年3月30日。至今，被告健盛公司尚欠借款本金2000000元、借期内利息104692.50、复利3145.14元及之后的逾期罚息和复利。 本院认为：工商银行与被告健盛公司、泰鑫公司签订的借款合同、抵押合同、保证合同依法成立且有效，对当事人均具有约束力，工商银行按约交付借款，但被告健盛公司未按约还本付息，被告泰鑫公司也未承担保证责任，故被告健盛公司应承担还本付息的责任，被告泰鑫公司应承担连带清偿责任。同时，被告人保公司对涉案借款本金提供保证保险，保险事故发生，其应按约承担保证保险责任。原告通过债权转让方式取得了涉案债权及相应的从权利，并在《浙江法制报》和《浙江日报》上刊登公告对涉案债权转让进行了通知和催收，故原告向各被告主张相应的权利符合法律规定，且根据涉案债权到期、转让、公告通知及催收的时间点，涉案权利未过诉讼时效，亦未损害各被告的利益，本院予以支持。关于被告人保公司承担的保证保险责任问题，根据保险合同约定，被告人保公司享有30%的绝对免赔率，并在原告向被告健盛公司、泰鑫公司追偿后，对于剩余的借款本金在2000000元×70%＝1400000元范围内承担责任。被告人保公司对其答辩意见未举证证明，又无事实及法律依据，本院不予采纳。被告泰鑫公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第四十九条、第九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告慈溪市健盛金属制品有限公司于本判决生效之日起七日内偿付原告中国华融资产管理股份有限公司浙江省分公司借款本金2000000元、利息104692.50、复利3145.14元及自2016年4月1日起至实际清偿日止、以所欠借款本金及利息为基数、按合同约定罚息利率计算的逾期罚息及复利； 二、如被告慈溪市健盛金属制品有限公司未履行上述偿付义务，则原告中国华融资产管理股份有限公司浙江省分公司有权对被告慈溪市健盛金属制品有限公司提供的登记在慈他项（2013）第00440号他项权证项下的抵押财产，在涉案抵押合同约定的最高余额30150000元范围内优先受偿； 三、被告慈溪市泰鑫车业有限公司对上述判决确定的被告慈溪市健盛金属制品有限公司的偿付义务承担连带清偿责任，被告慈溪市泰鑫车业有限公司承担责任后有权向被告慈溪市健盛金属制品有限公司追偿； 四、被告中国人民财产保险股份有限公司慈溪中心支公司对上述判决确定的被告慈溪市健盛金属制品有限公司、慈溪市泰鑫车业有限公司应承担的偿付及抵押和保证担保义务不能履行的，在1400000元范围内就剩余借款本金承担保险赔偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费23376元，由被告慈溪市健盛金属制品有限公司、慈溪市泰鑫车业有限公司共同负担，被告中国人民财产保险股份有限公司慈溪中心支公司对其中的17400元共同负担，于本判决生效之日起七日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  陈 晔 人民陪审员  李同立 人民陪审员  吴寅富 二〇一九年十二月五日 法官助理杜朝阳 代书 记员  胡珊珊