邯郸市复兴区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0404民初1659号 原告：邯郸银行股份有限公司联纺西支行，住所地邯郸市复兴区联纺西路92号。 负责人：刘怀增，该支行行长。 委托诉讼代理人：李涛，该支行职工。 委托诉讼代理人：江成凯，邯郸银行职工。 被告：白双梅，女，1980年7月10日出生，汉族，户籍所在地邯郸市，现下落不明。 被告：张晓锋，男，汉族，1978年1月14日出生，户籍所在地邯郸市，现下落不明。 被告：邯郸市菲尔恩担保有限公司，住所地邯郸市人民东路98号招贤大厦24层2403。 法定代表人：马超，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王向东，河北鼎合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵琳琳，河北鼎合律师事务所律师。 被告：河北卓冠钢铁贸易有限责任公司，住所地邯郸市铁西大街四季花城1-2-1301室、1303室。 法定代表人：陈风云，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王向东，河北鼎合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵琳琳，河北鼎合律师事务所律师。 被告：邯郸市华标物资有限公司，住所地邯郸市铁西大街四季花城1号院2-1201号。 法定代表人：马超，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王向东，河北鼎合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵琳琳，河北鼎合律师事务所律师。 原告邯郸银行股份有限公司联纺西支行（以下简称联纺西支行）与被告白双梅、张晓锋、邯郸市菲尔恩担保有限公司（以下简称菲尔恩担保公司）、河北卓冠钢铁贸易有限责任公司（以下简称卓冠公司）、邯郸市华标物资有限公司（以下简称华标公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告联纺西支行委托诉讼代理人李涛，被告菲尔恩担保公司、卓冠公司、华标公司的委托诉讼代理人赵琳琳到庭参加诉讼，被告白双梅、张晓锋经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 联纺西支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告白双梅、张晓锋偿还所欠原告利息10731.58元，罚息198450元，共计209181.58元；2、被告承担本案诉讼费；3、依法判决被告邯郸市菲尔恩担保有限公司、河北卓冠钢铁贸易有限责任公司、邯郸市华标物资有限公司负连带保证责任。事实和理由：我行于2015年2月5日向白双梅、张晓锋发放一笔个人经营贷款，双方签订了编号为gd201502056854借款合同一份，同时签订编号为gd201502056854010001保证合同一份，保证人为邯郸市菲尔恩担保有限公司，借款金额100万元，借款期限为一年，借款利率为8.4%，还款方式为按月付息一次还本，截止2017年8月25日邯郸市菲尔恩担保有限公司代偿本金100万元，欠息10731.58元，罚息198450元，合计209181.58元尚未偿还。借款人白双梅在合同到期日没有按合同约定向我行归还利息及逾期利息，借款人的行为侵犯了我行的合法债权，为实现自身债权，原告特诉至贵院，请求贵院依法判决被告履行合同义务，偿还借款利息、罚息，判令被告承担原告实现债权的费用，邯郸市菲尔恩担保有限公司、河北卓冠钢铁贸易有限责任公司、邯郸市华标物资有限公司负连带保证责任，望判如所请。 原告为其主张举证如下：1、营业执照一份；2、个人经营借款合同一份；3、保证合同一份。 菲尔恩担保公司辩称，邯郸银行无权提起诉讼，按照双方签订的合作协议中的第十八条约定，菲尔恩担保公司为贷款企业提供担保，贷款到期后，邯郸银行有权按照合同约定直接从菲尔恩担保公司在邯郸支行开立的保证金账户上扣收贷款本息，菲尔恩担保公司在贷款到期后在邯郸支行所开立的保证金账户中有32987550元的保证金，这笔保证金远大于涉案款项，原告在有权扣划的基础上提起诉讼，明显是权利的滥用。关于诉状上的罚息和利息，按照约定若贷款到期，被保证企业不能偿还时，银行应当在十个工作日内划扣本金，欠付利息之日起三十日之内扣划所拖欠的利息。按照合同法第一百一十九条约定当事人一方违约，对方应当采取合理的措施防止损失扩大，没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿，原告无权主张从其有权扣划之日起的利息和罚息。综上，被告不承担贷款到期后十个工作日后的利息和罚息。 被告菲尔恩担保公司举证如下：银行资金证明书、银行流水各一份。 被告卓冠公司、华标公司辩称，我们公司未在担保合同上签字，故不应承担保证责任。 被告卓冠公司、华标公司未提交证据。 原、被告所举证据，均经当庭质证。 本院经审理认定事实如下：原告与被告白双梅于2015年2月5日签订了合同编号为gd201502056854号个人经营创业借款合同一份，主要内容为：被告白双梅向原告借款100万元，借款利率为8.4%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；借款期限为12个月，自2015年2月5日起至2016年2月5日止；被告张晓锋作为共同债务人在该借款合同上签字。同年2月16日，原告与被告菲尔恩担保公司签订了编号为gd201502056854010001个人借款保证合同一份，由被告菲尔恩担保公司为该笔借款提供担保。合同签订后，原告将100万元汇入被告白双梅账户。本案在审理过程中，原告变更诉讼请求为请求支付借期内利息9564.93元。 另查明，2014年12月5日，邯郸银行股份有限公司与被告菲尔恩担保公司以及卓冠公司、华标公司签订了合作协议书，该合作协议书第十九条约定，若贷款到期被担保人不能按时偿还时，菲尔恩担保公司应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证人出现欠息时，菲尔恩担保公司应在30个工作日代为偿还。邯郸银行对菲尔恩担保公司行使追索权予以协助。菲尔恩担保公司未在规定时间内代偿本息的，邯郸银行股份有限公司有权直接从菲尔恩担保公司在邯郸银行股份有限公司的存单（保证金）中扣收贷款本息。协议书第十一条载明，建立保证金补偿机制，菲尔恩担保公司在邯郸银行股份有限公司指定的业务主办行人民路支行办理4000万元存单，交付银行作为保证金。该协议书第二十一条载明，本协议有效期为壹年，但协议有效期内签署的尚未终止的法律性文件仍具有法律效力。被告菲尔恩担保公司在邯郸银行股份有限公司人民路支行的保证金账户中存有人民币32987550元。 以上事实，有联纺西支行、菲尔恩担保公司提交的证据和当事人当庭陈述在卷佐证。 本院于2019年9月5日公告向被告白双梅、张晓锋送达相关法律文书，以上被告在法定期限内未到本院应诉。 本院认为，原告联纺西支行与被告白双梅、张晓锋签订的借款合同，为合法有效合同，双方均应按照合同的约定履行义务。原告联纺西支行发放贷款后，被告白双梅、张晓锋应按照约定还本付息。因被告白双梅、张晓锋未按合同约定履行还款义务，导致纠纷发生，责任在被告白双梅、张晓锋。 因被告卓冠公司、华标公司并未在担保合同上签字，故其不应承担连带还款责任，故对邯郸银行联纺西支行要求卓冠公司、华标公司承担保证责任的诉求不予支持。 又根据邯郸银行股份有限公司与被告菲尔恩担保公司签订的合作协议书的约定：若贷款到期被保证企业不能按时偿还时，菲尔恩担保公司应在10个工作日内代为偿付；在担保期间若被保证企业出现欠息时，菲尔恩担保公司应在30个工作日内代为偿付。菲尔恩担保公司未在规定时间内代偿的，邯郸银行股份有限公司有权直接从菲尔恩担保公司在邯郸银行开立的一般账户或保证金账户内扣收贷款本息，不足部分邯郸银行可采取法律手段予以清偿。上述条款虽系邯郸银行股份有限公司的权利性条款，但依据《中华人民共和国合同法》第一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大：没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿”的规定，故对原告主张的罚息，应按10个工作日计算，即2016年2月6日至2016年2月19日共计14天，对于2016年2月20日之后的罚息不予支持。白双梅尚欠联纺西支行借期内利息9564.93元及2016年2月6日至2016年2月19日期间的罚息4900元（100万元*8.4%*1.5倍/12个月/30天*14天=4900元），合计14464.93元。 被告菲尔恩担保公司以保证金账户资金为原告提供了担保，且其到庭后也同意承担偿还责任，故其应承担连带偿还责任，菲尔恩担保公司承担保证责任后，有权向被告白双梅、张晓锋追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十九条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告白双梅、张晓锋于本判决生效之日起十日内偿还原告邯郸银行股份有限公司联纺西支行借款利息9564.93元及逾期利息4900元，合计14464.93元；被告邯郸市菲尔恩担保有限公司对上述借款利息及逾期利息承担连带偿还责任； 二、被告邯郸市菲尔恩担保有限公司对上述债务承担连带还款责任后，有权向被告白双梅、张晓锋追偿； 三、驳回原告邯郸银行股份有限公司联纺西支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4437元，由原告邯郸银行股份有限公司联纺西支行负担4131元；被告白双梅、张晓锋、邯郸市菲尔恩担保有限公司负担306元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  张 慎 审 判 员  韦安兵 人民陪审员  吴雪松 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  贾 咪 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十九条当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。 当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。