福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初8848号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年9月9日                       适用程序                       普通程序                               原告                       原告中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地：南安市柳城成功街558号，统一社会信用代码：913505838563085042。             负责人叶继沂，该支行行长。             委托代理人黄种红、林华峰，该支行职员。                               被告                       被告林艳秋，女，汉族，1987年6月4日出生，住南安市。             被告福建省泉南投资开发有限公司，住所地：南安市官桥镇内厝村，统一社会信用代码：91350500784521997L。             法定代表人曾水课，系该公司执行董事。                               原告诉讼请求                       1、判令解除原告中国工商银行股份有限公司南安支行与被告林艳秋、福建省泉南投资开发有限公司签订的合同编号为[ ]字[01408]行[南安]支行[2010]年[一手贷0000244]号《个人购房借款/担保合同》；             2、判令由被告林艳秋立即偿还贷款人民币22026.55元及其相应的利息、罚息、复利（截止2019年8月21日的利息、罚息、复利344.55元，自2019年8月22日起至还款之日止的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计算）；             3、判令福建省泉南投资开发有限公司对上述借款承担连带保证责任；             4、判令原告对被告林艳秋的抵押物处置所得款享有优先受偿权；             5、判令由被告承担本案的诉讼费用及原告为实现债权而支出的其它费用。                               被告             答辩             意见                       被告林艳秋、福建省泉南投资开发有限公司（以下简称福建泉南公司）未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2010年4月13日，原告（贷款人）与借款人（抵押人）林艳秋、保证人福建泉南公司签订编号为[ ]字[01408]行[南安]支行[2010]年[一手贷0000244]号的《个人购房借款／担保合同》，约定：林艳秋向贷款人借款170000元用于购买位于南安市官桥镇内厝村泉南工业园生活区1号楼4层401室的房产，借款期限120个月；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮25%；借款采用按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同；林艳秋以上述南安市官桥镇内厝村泉南工业园生活区1号楼4层401室房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；福建泉南公司为林艳秋的上述借款提供阶段性连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人免除保证责任。             同年4月14日，原告与林艳秋就官桥镇内厝村泉南工业园生活区1号楼4层401室办理了预购商品房抵押权预告登记。同年4月15日，原告发放贷款170000元给林艳秋用于支付购房款，执行年利率4.455%。林艳秋未能按合同约定还款方式按期足额还款，截至2019年8月21日，林艳秋尚欠原告借款本金22026.55元及利息、罚息、复利344.55元。                               裁判             理由                       原告、被告签订的《个人购房借款／担保合同》合法有效。原告依约发放贷款170000元给林艳秋，但林艳秋未能按合同约定还款方式按期足额还款，结欠借款本金22026.55元及相应利息、罚息、复利。原告有权根据合同约定，解除合同，要求林艳秋偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利。因本案讼争房产至今仅办理预购商品房抵押权预告登记，未办妥抵押登记手续，原告作为抵押预告登记权利人的权利是在抵押登记条件成就时，可以要求预告登记义务人林艳秋办理抵押登记手续，并对抗未经原告同意，转移抵押不动产的所有权，或者设定其他物权的行为，但抵押权预告登记不直接产生抵押登记的效力。目前原告的抵押权尚未设立，应由阶段性保证人福建泉南公司对林艳秋的债务承担连带保证责任。原告要求以处置被告林艳秋的抵押物所得价款优先受偿，没有法律依据，本院不予支持。福建泉南公司承担保证责任后，有权向林艳秋追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款                               裁判             主文                       一、解除中国工商银行股份有限公司南安支行与林艳秋、福建省泉南投资开发有限公司签订的编号[ ]字[01408]行[南安]支行[2010]年[一手贷0000244]号的《个人购房借款／担保合同》；             二、林艳秋应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司南安支行借款本金22026.55元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2019年8月21日为344.55元，自2019年8月22日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同约定计算）；             三、福建省泉南投资开发有限公司对林艳秋的上述债务承担连带清偿责任，福建省泉南投资开发有限公司承担保证责任后，有权向林艳秋追偿；             四、驳回中国工商银行股份有限公司南安支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费359元，由被告林艳秋、福建省泉南投资开发有限公司负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 长  尤江岚             人民陪审员  林寿辉             人民陪审员  傅南泽                                                             二〇一九年十二月十三日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员 徐 彤