河南省新县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1523民初1261号原告：熊少伟，男，1979年11月25日生，汉族。被告：余锋，男，1972年5月17日生，汉族。委托诉讼代理人：李博伦，河南义仁律师事务所，代理权限：特别授权。被告：熊胜利，男，1975年2月23日生，汉族。原告熊少伟与被告余锋、熊胜利民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告熊少伟、被告余锋委托诉讼代理人李博伦到庭参加诉讼。被告熊胜利经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告熊少伟向本院提出诉讼请求：要求被告余锋、熊胜利偿还借款本金50万元及利息，利息自2017年3月15日起按照月利率3%计算。事实与理由：被告余锋以房地产开发需要资金周转为由，于2016年3月14日向我借款50万元，当天我即通过转账方式向被告余锋交付借款50万元，被告余锋向我出具借条一张，约定月息4分，借期三个月，被告熊胜利对上述借款承担连带担保责任．上述借款到期后，我曾多次向被告余锋催要借款，但被告余锋只向我支付了一年的利息，然后以各种理由拖延，未能还款，故诉至法院。原告为证明自己的诉讼主张提交了如下证据：1、被告余锋于2016年3月14日向原告熊少伟出具的借据一张，借款金额50万元，借期三个月；2、新县进士花园一期商住楼预售合同一份。证明被告余锋向原告借款的事实，熊胜利作为担保人对该笔借款提供担保，并在借条上签字注明。被告余锋同时承诺以进士花园一期商住楼二单元301房作抵押。经庭审质证，被告余锋对第1组证据的真实性无异议，但认为双方没有约定利息，并且其已向原告偿还借款本金16万元；对第2组证据有异议，认为该合同是房屋预售合同，不能证明房屋的产权已经归余锋所有，并且不动产抵押应当办理登记，未办理抵押登记的，抵押权未设立。被告余锋辩称：其已向原告偿还借款本金16万元。被告余锋为证明自己的诉讼主张提供如下证据：1、中国工商银行借记卡账户历史明细清单一份，证明被告分别于2016年9月7日、2016年9月8日、2016年12月6日分别向原告账户转账5000元、5000元、10万元。2、中国农业银行交易明细，证明被告余锋分别于2016年5月15日、2016年10月29日、2016年11月16日向原告账户转账2万元、2万元、1万元。上述六笔转账汇款共计16万元，系被告余锋向原告偿还借款本金。经庭审质证，原告熊少伟对被告提供的证据有异议，认为被告余锋提供的转账记录都是事实，但是利息当时是按照月息4分约定的，也都是按照月息4分支付的，每月是2万元，中间还用现金方式支付过几次，一共结了一年的利息。关于利息问题，被告熊胜利可以作证。被告熊胜利提交书面答辩意见称：原告所述借款的事实我都清楚，借款之前原告与被告余锋并不认识，是经我介绍认识的。被告余锋借款的用途是用于新县京九路三进士工地工程投资，借款金额是50万元，约定的利息是月息4分。写借条和转账的那天我在场，也在借条上签字担保。被告余锋向原告付利息有时通过银行转账，有时给现金，最后一次的10万元是一次性支付了5个月的利息，这一次我也在场，后来原告也找到我让我催被告余锋结息还款。经审理查明：2016年3月14日，被告余锋向原告熊少伟借款人民币50万元，当日原告熊少伟通过银行转账方式向被告余锋交付借款50万元，被告余锋向原告出具借条一张，口头约定月息4分，借期三个月，被告熊胜利对上述借款承担连带担保责任。被告余锋自2016年5月15日至2016年12月6日分6笔共计向原告熊少伟支付了16万元。后原告熊少伟向被告余锋催要借款未果，诉至法院。另，本案审理过程中，被告熊胜利自愿承诺承担保证责任。上述事实有借条原件、银行交易明细、庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人均具有约束力，并受法律保护。被告余锋向原告熊少伟借款并向原告出具了借条，原告依约提供了借款，原、被告之间形成合法的借贷合同关系。被告余锋到期未能偿还借款，应承担违约责任。关于主合同的借款本金及利息，本案的争议焦点为双方是否约定了利息：根据原告熊少伟与被告熊胜利的陈述，综合转账记录中金额、时间节点的规律性，考虑到原告将资金借给被告用于生产经营，而非提供无偿帮助；以及民间借贷中还款的交易习惯，应当认定原告主张的借款利息约定更具有高度盖然性，故对于被告余锋的抗辩本院不予支持。但同时，最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。本案中，原告熊少伟与被告余锋约定的月利率为4%，即年利率48%，已支付的超出年利率36%部分的利息，依据被告余锋的抗辩请求，应抵充借款本金。被告余锋提交的转账记录为16万元，原告熊少伟自认被告余锋按照每月2万元支付了一年的利息，即24万元，故应按照已支付24万元认定，即2016年3月14日至2017年3月14日期间的利息超出部分6万元（24-50×3%×12）抵充本金。故截止2017年3月14日，借款本金应为44万元（50-6）。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。故，本案中原告要求被告余锋自借款之日起按月利率3%（年利率36%）标准支付利息的诉讼请求，本院仅支持自2017年3月14日起按照月利率2%计付利息，超出部分本院不予支持。关于保证责任，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条规定：主合同中虽然没有保证条款，但是保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。《中华人民共和国担保法》第十九条规定：当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条规定保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，原告熊少伟未证明其在保证期间内向被告熊胜利主张权利，被告熊胜利应免除保证责任，但被告熊胜利自愿承诺承担保证责任，故原告熊少伟要求被告熊胜利承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。经调解，双方当事人未能达成一致。故，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余锋于本判决生效后三十日内偿还原告熊少伟借款本金44万元及利息，利息自2017年3月15日起按照月利率2%计算至偿清为止。二、被告熊胜利对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告余锋、熊胜利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判长  聂晓静审判员  李伦达审判员  余丽娟二〇一九年十二月六日书记员  余 娜