湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0304民初4246号原告：中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行，住所地湘潭市岳塘区建设南路74号。负责人：梁佳宇，行长。委托诉讼代理人：龙夏菁，女，1987年6月28日出生，汉族，系中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行个金部客户经理，住湖南省湘潭市雨湖区。被告：王友才，男，1968年9月14日出生，汉族，住湖南省湘潭市岳塘区。被告：裴银花，女，1972年4月3日出生，汉族，系王友才妻子，住湖南省湘潭市岳塘区。原告中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行（以下简称农业银行湘潭岳塘支行）与被告王友才、裴银花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月23日立案受理后,依法适用简易程序进行了审理。原告农业银行湘潭岳塘支行的委托诉讼代理人龙夏菁、被告王友才到庭参加诉讼，被告裴银花经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农业银行湘潭岳塘支行向本院提出诉讼请求：1、判令王友才、裴银花立即向农业银行湘潭岳塘支行归还个人住房贷款本金129306.81元、利息10060.73元，合计139367.54元（此利息暂计算至2019年10月17日，并要求按年利率9.45%继续计算利息至欠款还清之日止）；2、判令农业银行湘潭岳塘支行对拍卖、变卖王友才、裴银花提供抵押的坐落于岳塘区万和金色华庭6栋1单元0301003号房屋的价款予以优先受偿；3、判令王友才、裴银花承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实和理由：2014年11月28日，王友才、裴银花因需购买岳塘区万和金色华庭6栋1单元0301003号房屋，向农业银行湘潭岳塘支行申请个人住房贷款410000元，双方签订了《个人购房担保借款合同》，约定按月等额本息还款，王友才、裴银花以所购房屋作抵押，办理了抵押登记。现贷款已于2019年11月27日到期，王友才、裴银花已有18期贷款未还，经农业银行湘潭岳塘支行多次催讨无果。农业银行湘潭岳塘支行为维护其合法权益，特诉至法院，请求判如所请。王友才辩称：王友才认可对农业银行湘潭岳塘支行的贷款有余额未还的事实，但农业银行湘潭岳塘支行诉请的本息数额不对、利息标准过高；王友才对农业银行湘潭岳塘支行诉请对抵押物享有优先受偿权无异议。裴银花未作答辩，亦未向本院提交证据。裴银花未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃答辩、举证和质证的诉讼权利。本院组织当事人进行了证据交换和质证，农业银行湘潭岳塘支行围绕诉讼请求依法提交了证据，王友才、裴银花未提交证据。本院认为，农业银行湘潭岳塘支行提交的个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明客观、真实，能证实王友才、裴银花因购房共同向农业银行湘潭岳塘支行借款410000元，并以所购的座落于岳塘区万和金色华庭6栋1单元0301003号房屋作为借款抵押担保，借款系王友才、裴银花的夫妻共同债务等事实，本院予以认定；农业银行湘潭岳塘支行提交的电话记录照片，能证实其工作人员向王友才、裴银花催收贷款的事实，王有才对此并无异议，本院予以认定；农业银行湘潭岳塘支行提交的贷款还款明细、贷款合约基本信息、中国农业银行信贷管理系统王友才贷款信息系统截图能证实截至2019年12月5日，王友才、裴银花尚欠农业银行湘潭岳塘支行借款本金129306.81元、利息为10166.93元及王友才、裴银花已还款情况，虽王有才不予认可，但其无证据证实其主张，本院对其主张不予采信，对上述证据予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王友才、裴银花系夫妻关系，因购买岳塘区万和金色华庭6栋1单元0301003号房屋的需要，于2014年11月28日与农业银行湘潭岳塘支行签订《个人购房担保借款合同》，约定王友才、裴银花向农业银行湘潭岳塘支行借款410000元，借款期限60个月，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，并按政策浮动（当时的执行利率为年利率6.3%，之后根据政策调整为年利率4.9%），借款直接划入湘潭市万和置业有限公司，等额本息还款；如借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；同时约定王友才、裴银花以上述房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年11月28日，农业银行湘潭岳塘支行向王友才、裴银花指定的房产开发商账户发放贷款到位，该贷款到期日为2019年11月27日，但王友才、裴银花仅归还贷款本息至2018年6月，2018年7月仅归还本金5443.54元（实际归还日期为2018年8月14日），之后未再还款。截至2019年10月17日，王友才、裴银花尚欠农业银行湘潭岳塘支行贷款本金129306.81元（其中未到期本金15474元）、利息10060.73元，贷款于2019年11月27日全部到期。截至2019年12月5日，王友才、裴银花欠付的贷款本金为129306.81元、利息为10166.93元，合计139473.74元。农业银行湘潭岳塘支行对欠款催讨无果，为维护其合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。本院认为，金融借贷关系应受法律保护。本案中，王友才、裴银花作为夫妻共同向农业银行湘潭岳塘支行贷款后不按时归还贷款本息才酿成本案纠纷，王友才、裴银花应承担纠纷发生的全部责任。现贷款已全部到期，王友才、裴银花应向农业银行湘潭岳塘支行一次性足额清偿所欠贷款本息，故农业银行湘潭岳塘支行请求王友才、裴银花归还全部剩余本金及利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。根据农业银行湘潭岳塘支行信贷管理系统数据显示，截至2019年12月5日，王友才、裴银花欠付的贷款本金为129306.81元、利息为10166.93元，合计139473.74元，王友才、裴银花应一并予以支付。虽王友才对其已还款金额及目前的欠款金额均不予认可，但其无证据证实其所述，且银行系统数据属于不可擅自更改的记录，农业银行湘潭岳塘支行作为国有银行金融机构，也无提供虚假数据的必要，故本院对王友才的答辩主张不予采信，本院根据农业银行湘潭岳塘支行提供的证据认定截至2019年12月5日，王友才、裴银花应向农业银行湘潭岳塘支行归还的借款本金为129306.81元、利息为10166.93元，合计139473.74元。因上述贷款已全部逾期，故相应后续利息应按约定的逾期付款利率标准予以认定。本案贷款现执行利率为年利率4.9%，根据双方个人借款合同中“逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定”的约定，则相应逾期付款利率为执行利率上浮50%为7.35%/年，故农业银行湘潭岳塘支行主张逾期付款利息按年利率9.45%予以计算的请求，本院不予支持。王友才、裴银花对欠款本金应按年利率7.35%的标准自2019年12月6日开始持续计算逾期付款利息至款项还清之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、王友才、裴银花在本判决生效后10日内一次性归还中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行贷款本金129306.81元、利息10166.93元，共计139473.74元；其中贷款本金129306.81元从2019年12月6日开始按年利率7.35%计算逾期付款利息至款项还清时止；二、中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行就本案债权对王友才、裴银花提供抵押担保的岳塘区万和金色华庭6栋1单元0301003号房屋享有处置所得价款的优先受偿权；三、驳回中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3080元，减半收取计1540元，由王友才、裴银花负担1500元，中国农业银行股份有限公司湘潭岳塘支行承担40元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  李湘蓉二〇一九年十二月十日书记员  陈 珍