浙江省丽水市莲都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙1102民初6642号 原告：王华女，女，1960年7月5日出生，汉族，住浙江省青田县。 原告：黄玉环，男，1957年6月25日出生，汉族，住浙江省青田县。 上述两原告的委托代理人（特别授权）：李凤斌、徐凯，浙江丽大律师事务所律师。 被告：潘海鑫，男，1985年6月15日出生，汉族，住浙江省青田县。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司。住所地：浙江省义乌市江东街道江东中路401室。统一社会信用代码：91330782550549954M。 负责人：陈晓明。 委托代理人（特别授权）：俞鑫，系该公司员工。 原告王华女、黄玉环与被告潘海鑫、中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员周玲独任审判，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。两原告的委托代理人徐凯、被告潘海鑫、被告中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司的委托代理人俞鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、原告的诉讼请求：1、被告中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司在交强险范围内赔偿两原告损失人民币120700元（其中超医保费用及精神损害抚慰金在交强险内优先赔付）；2、交强险范围外的损失由被告中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司在商业三者险范围内按照50%比例进行赔偿；保险不足赔付或不能赔付部分由被告潘海鑫按责任比例承担赔偿责任；计人民币228092.33元；3、本案诉讼费用由被告承担。【原告王华女的损失包括：医疗费266759.39元、住院伙食补助费4080元（30元/天×136天）、营养费2700元（30元/天×90天）、残疾赔偿金244525.6元（55574元/年×22%×20年）、精神损害抚慰金10000元、护理费21600元（144元/天×150天）、误工费24983元（83元/天×301天）、交通费1360元，共计576007.99元；原告黄玉环的损失为医疗费176.67元、施救费及修理费700元】。 二、被告答辩意见 1、被告潘海鑫辩称：原告的损失应由被告保险公司赔偿。 2、被告中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司辩称：第一、对于本案交通事故的责任认定无异议。第二、对于原告诉请的赔偿项目部分有异议：医疗费，超医保费用被告保险公司不予以承担；残疾赔偿金，原告要求城镇标准无依据，应按照农村标准计算；误工费、护理费、精神抚慰金均过高。第三、事故认定书明确指出被告潘海鑫驾驶的车辆不符合机动车运行安全技术要求即制动系统不良，根据商业险条款，属于免责情形（机动车综合商业保险示范条款责任免除部分第二十四条第三项载明被保险机动车未按规定检验或检验不合格），故被告保险公司对商业险不予承担。且被告保险公司已对免责事项进行了告知义务。被保险人王喜玲与被告潘海鑫系夫妻关系，被保险人王喜玲在免责告知单上已签名。 三、事故发生概况及交警部门的责任认定情况：2017年9月30日，原告黄玉环驾驶浙Ｋ×××××正三轮载货摩托车搭乘原告王华女途径绕城南路中国石油加油站路段时于该路段中央隔离带开口处掉头，与被告潘海鑫驾驶的浙Ｇ×××××小型普通客车发生碰撞。事故经交警部门认定，被告潘海鑫与原告黄玉环负事故同等责任，原告王华女无责任。 四、受害人概况：原告黄玉环、王华女系夫妻。原告王华女事故发生前长期居住于丽水市区，从事超市杂工，月均收入2500元。 五、受害人就诊及鉴定情况：原告王华女受伤后，被送往丽水市中医院住院治疗136天，出院后先后到丽水市中心医院等医院门诊治疗。后经丽水市人民医院司法鉴定所鉴定：原告王华女因交通事故伤致左侧额、颞部硬膜下血肿伴脑疝形成，脑挫裂伤，蛛网膜下腔出血等。经破碎脑组织清除术等手术治疗，上述损伤及后遗症符合本次外伤所致（完全作用），已构成人体损伤致残程度九级残疾。原告王华女误工自受伤之日起至精神伤残评定前1日止（2017年9月30日起至2018年7月26日止），护理期为150日、营养期为90日。2018年8月28日，丽水市第二人民医院司法鉴定所作出鉴定意见：。原告王华女脑损害所致人格和行为障碍，车祸与其颅脑外伤及目前器质性人格障碍有直接因果关系，评定为九级伤残。原告黄玉环受伤后被送往丽水市中医院门诊治疗。 六、涉案车辆所有人情况、车辆使用情况及保险情况：浙Ｇ×××××车系案外人王喜玲所有，该车在被告中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司处投保了交强险和限额为300000元的第三者责任险（不计免赔）。浙Ｋ×××××正三轮载货摩托车系原告黄玉环所有。 七、原告的损失情况：原告王华女诉请各被告赔偿的医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、残疾赔偿金，均符合法律规定，本院予以支持；精神损害抚慰金，原告诉请过高，本院结合原告伤情酌情调整；交通费，原告未举证证明该项损失，不予支持；鉴定费，非事故直接损失，不予支持。原告黄玉环诉请的医疗费176.67元、施救费修理费700元，均符合法律规定，本院予以支持，两原告合理损失清单如下： 原告王华女： 1、医疗费：266759.39元； 2、住院伙食补助费4080元（30元/天×136天）； 3、营养费2700元（30元/天×90天）； 4、护理费21600元（144元/天×150天）； 5、误工费24983元（83元/天×301天）； 6、残疾赔偿金：244525.6元（55574元/年×22%×20年）； 7、精神损害抚慰金4400元； 共计569047.99元。 原告黄玉环： 1、医疗费176.67元； 2、施救费及修理费700元。 共计876.67元。 案外人丽水市道路交通事故社会救助基金管理中心已向原告王华女垫付抢救费201892.72元并要求该款直接返还。 裁决结果 本院确定两原告因交通事故造成的合理损失共计569924.66元，由被告被告中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司在交强险限额内先行赔付，余额根据驾驶双方的责任，由被告潘海鑫一方承担50%。本案的争议焦点为被告保险公司商业险是否免赔的问题。被告保险公司以保险合同约定免责情形“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”为由而主张商业险拒赔，本院认为，本案事故发生在被告潘海鑫驾驶的肇事车辆检验有效期内，被告潘海鑫明知车况不良，并不意味着车辆“未按规定检验或检验不合格”，因为保险条款未明确约定检验的主体系有关机构还是车主或者驾驶人，因该保险条款属于被告保险公司提供的格式条款，当格式条款的理解发生争议时，应当按照通常理解予以解释即该检验属于机动车例行年检而非日常检验，且对格式条款有两种以上的解释时，应当作出不利于格式条款提供方的解释，因此，本院认定本案的情形不符合保险条款约定的情形，故被告保险公司的免责抗辩，本院不予采纳。综上，对原告交强险外合理损失的50%，应由被告保险公司在第三者责任险限额内予以赔偿。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国合同法》第四十一条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条的规定，判决如下： 一、原告王华女、黄玉环因交通事故造成的损失，由被告中国人寿财产保险股份有限公司义乌中心支公司在交强险限额内赔偿120700元（被告潘海鑫已垫付的10000元从该保险款中直接退回），在第三者责任险限额内赔偿224174元（扣除直接返还案外人丽水市道路交通事故社会救助基金管理中心垫付款201892.72元后，尚需支付两原告22281.28元）。款限判决生效后十五日内支付；两原告指定账户为王华女浙江青田农村商业银行石帆支行账户62×××01。 二、驳回原告王华女、黄玉环的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2144元，减半收取1072元，由被告潘海鑫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 周玲 二〇一九年十二月三十日 代书记员 陈军