甘肃省平凉市中级人民法院民事判决书（2019）甘08民终1131号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司。负责人：薛某。委托诉讼代理人：李某1。代理权限为特别代理。被上诉人（原审原告）:高某1。被上诉人（原审原告）:高某2。被上诉人（原审原告）:高某3，住陕西省西安市灞桥区。被上诉人（原审原告）:高某4。被上诉人（原审原告）:路某。被上诉人（原审被告）：者某。委托诉讼代理人：任某，甘肃律杰律师事务所律师。代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：李某2，甘肃律杰律师事务所实习律师。代理权限为一般代理。被上诉人（原审被告）：甘肃锦盛福货物运输有限公司。法定代表人：杨某。委托诉讼代理人：赵某，甘肃三重律师事务所律师。代理权限为特别代理。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司（以下简称太平洋财险平凉支公司）因与被上诉人高某1、高某2、高某3、高某4、路某、者某、甘肃锦盛福货物运输有限公司（以下简称锦盛福公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服甘肃省泾川县人民法院（2019）甘0821民初1231号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月5日立案后，依法组成合议庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条的规定，通过阅卷和询问当事人对本案进行了审理。现已审理终结。太平洋财险平凉支公司上诉请求：1.撤销一审判决主文第二项，改判太平洋财险平凉支公司在商业第三者责任险范围内不承担赔偿责任；2.诉讼费由被上诉人全部承担。事实与理由：根据保险合同中的免责条款，者某未取得交通运输部门核发的许可证书及其它必备证书驾驶营业性机动车辆，保险人不承担赔偿责任。太平洋财险平凉支公司与投保人锦盛福公司签订保险合同时已经明确告知免责条款的事项，锦盛福公司也在投保单上盖章确认，由此可以认定保险人已经尽到了明确说明义务。高某3辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉、维持原判。者某辩称，机动车综合商业保险示范条款是保险行业的内部规定，不能广泛适用。太平洋财险平凉支公司并未提交证据证明其已经尽到了明确说明义务。锦盛福公司辩称，道路运输从业资格证是从事道路运输的条件，并非保险合同成立的必要条件，太平洋财险平凉支公司应当承担赔偿责任。高某1、高某2、高某3、高某4、路某向一审法院起诉请求：1.者某赔偿其各类经济损失772726.85元（其中医疗费16787.1元、丧葬费36852元、死亡赔偿金599140元、误工费5094元、被扶养人生活费56653.75元、交通费1000元、住宿费3200元、精神抚慰金50000元、车辆损失2000元、高某5医疗费2000元，含已付的100000元）；2.太平洋财险平凉支公司在保险责任范围和限额内对上述损失承担赔偿责任；3.本案诉讼费由者某、太平洋财险平凉支公司及锦盛福公司承担。一审法院认定如下事实：2019年5月13日10时35分许，者某驾驶×××号牌重型自卸货车沿国道312线（连霍线）由东向西行驶至1731公里+500米处时，与郭凤娥驾驶的由西向东行驶的“大阳牌”三轮电动摩托车相撞，致郭凤娥及乘车人高某5受伤，双方车辆不同程度受损，当日郭凤娥经抢救无效死亡。经泾川县公安局交通警察大队第6227221201900000号道路交通事故认定书认定，者某与郭凤娥在本起道路交通事故中过错程度及所起作用相当，应承担此次道路交通事故同等责任，高某5系乘车人，不承担事故责任。者某驾驶的×××号重型自卸货车挂靠在锦盛福公司名下并在太平洋财险平凉支公司投保了机动车第三者责任强制保险及商业第三者责任保险，保险期限自2019年1月23日起至2020年1月22日止，第三者责任保险限额1000000元。高某1为无劳动能力的肢体二级残疾人，路某现年75岁，有成年子女四人。至高某1等五人起诉之日前，者某共赔偿高某1等五人137616元、赔偿高某5315元。高某1等五人为高某5垫付医疗费556.16元。一审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内赔偿；不足部分，由承保商业第三者责任保险的保险公司根据保险合同赔偿；仍有不足的，由有过错的一方承担赔偿责任，双方都有过错的，按照各自的过错比例分担责任。本案中，双方对交通事故的责任认定均无异议，者某应当承担本次事故50%的赔偿责任，太平洋财险平凉支公司应当在保险责任范围和限额内承担赔偿责任。高某1等五人请求的赔偿项目和金额，根据《中华人民共和国侵权责任法》和最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》之规定，认定如下：1.医疗费根据其诉讼请求及经本院审查认定的证据确定为15343.26元（含为高某5支付的556.16元）；2.误工费参照甘肃省2018年农、林、牧、渔行业年平均工资计算，每天确定为145.56元,酌情确定为145.56×7天×15人=5094元；3.丧葬费按照甘肃省2018年职工年平均工资73704元，确定为73704÷2=36852元；4.死亡赔偿金按照甘肃省2018年城镇居民人均可支配收入标准确定为29957元/年×20年=599140元；5.被扶养人生活费按照甘肃省2018年农村居民人均年生活消费支出56653.75元（高某19064.6元/年×20年÷4=45323元、路某9064.6元/年×5年÷4人=11330.75元）；6.交通费根据其提交的证据和实际情况，酌情确定为1000元；7.住宿费根据其提交的证据和实际情况，酌情确定为3000元；8.三轮电动摩托车损失费根据其提交的证据确定为2000元；9.精神抚慰金根据其提交的证据和实际情况，酌情确定为50000元；以上合计769083.01元（含者某向高某1等五人支付的137616元及向高某5支付的315元）。综上，依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、《最高人民法院》第十六条、《中华人民共和国保险法》第六十六条之规定，判决：一、中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司于判决生效后十日内在机动车第三者责任强制保险范围和限额内赔偿高某1、高某2、高某3、高某4、路某医疗费10000元、三轮电动摩托车损失费2000元、死亡赔偿金110000元；二、中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司于判决生效后十日内在商业险第三者责任保险范围和限额内赔偿高某1、高某2、高某3、高某4、路某剩余费用647083.01元的50%，即323541.51元（含者某向高某1等五人支付的137616元及向高某5支付的315元），剩余50%的费用由高某1等五人自行负担；高某1、高某2、高某3、高某4、路某在中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司赔付后十日内向者某返还其垫付的137931元。三、驳回高某1、高某2、高某3、高某4、路某的其它诉讼请求。如果未按照判决书指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6325元，减半收取3162.50元，由中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司负担。二审中，各方当事人均未提交新证据。二审查明的事实与一审判决认定的事实一致。本院认为，本案双方当事人争议的焦点是太平洋财险平凉支公司是否应在商业第三者责任险范围内承担保险责任，实质在于保险合同中有关未取得交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书驾驶营业性机动车的免责条款效力问题。由于保险合同通常由保险人提供的保险条款、投保单、保险单等格式条款组成，并且具有较强的专业性和复杂性，对于其中的免责条款，《中华人民共和国保险法》第十七条规定了更为严格的提示和明确说明义务，保险人在保险合同订立时应当积极主动履行提示和说明义务。太平洋财险平凉支公司提供的《机动车综合商业保险示范条款》第二十四条第（二）项中将“未取得交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书驾驶营业性机动车”作为保险合同免责条款的免责事由，但上述规定是运输行业管理性规定，不属于法律、行政法规中的禁止性规定，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条的规定，对于该免责条款，保险人应尽到明确说明义务而非提示义务。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条第二款的规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案一、二审中，太平洋财险平凉支公司未提供证据证明其在签订保险合同时向锦盛福公司一并提供了保险条款及免责事项说明书，也未举证证明已向锦盛福公司明确说明交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的具体种类和名称，以及未取得该条款所称许可证书或其他必备证书驾驶营业性机动车的法律后果。因此，太平洋财险平凉支公司并未尽到明确说明义务，双方保险合同中的该项免责条款不产生法律效力。太平洋财险平凉支公司提出其不应在商业第三者责任险范围内承担保险责任的上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6153元，由中国太平洋财产保险股份有限公司平凉中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 王晓良审 判 员 穆 雯审 判 员 岳学敏 二〇一九年十二月十一日法官助理 闫丽红书 记 员 刘 晶