湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0981民初3141号 原告：吴金罗，男。 委托诉讼代理人：汤新为，湖南德宽律师事务所律师，代理权限为特别授权，即代为提起诉讼；代为承认、放弃、变更诉讼请求；代为调解；代为和解；代为提起上诉；代为申请执行；代收执行款项；代收法律文书。 委托诉讼代理人：陈科，湖南德宽律师事务所律师，代理权限为一般诉讼代理。 被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司益阳中心支公司，住所地:湖南省益阳市秀峰西路659号。 法定代表人:郭盛，负责人。 委托诉讼代理人：胡建华，男，系公司经理，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：陈卫华，女，系公司合规与风险管理部员工，代理权限为一般诉讼代理。 原告吴金罗与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司益阳中心支公司（以下简称保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年11月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴金罗的委托诉讼代理人陈科、被告保险公司的委托诉讼代理人胡建华、陈卫华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告吴金罗提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告向原告支付金享人生终身寿险(分红型)的基本保险金30000元，以及年度红利保额4490元；2、请求法院判决被告向原告支付意外伤害保险金50000元；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2011年7月25日，原告之父吴忠良与被告签订了《人寿保险合同》(业务员:邓纯芝)，其中包括金享人生终身寿险(分红型)、附加金享人生提前给付重大疾病保险、综合意外伤害保障计划(B款)保障88，均指定原告吴金罗为受益人。投保人吴忠良按照合同的约定足年足额缴纳了保险费。2018年3月11日，投保人吴忠良因道路交通事故，经抢救无效于2018年12月24日在家中去世。后原告多次向被告主张权利，被告都不予理赔。根据中国太平洋人寿保险股份有限公司《人寿保险合同》利益条款的相关规定，被告应该承担意外伤害身故、残疾保险金的保险责任。 被告保险公司辩称，不同意原告的诉讼请求及事实理由，请求法院依法予以驳回。原告的父亲确实在我司投保了，投保人吴忠良因系交通事故死亡，因其无证驾驶摩托车且该摩托车没有年检，依据双方合同，该种情形属于免责的范围。对于免责条款答辩人已尽到了提示义务。对于原告吴金罗的申请的理赔事项，因关键资料未提供，我司仅做了撤案处理，并未给予是否理赔结论。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年7月25日，原告之父吴忠良与被告签订了《人寿保险合同》(业务员:邓纯芝)，其中包括金享人生终身寿险(分红型)、附加金享人生提前给付重大疾病保险、综合意外伤害保障计划(B款)保障88，均指定原告吴金罗为受益人,交费方式为按年（10次交清）。之后，投保人吴忠良按照合同的约定每年足额缴纳了保险费。其中保险条款约定责任免除事项因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，我们不承担给付保险金的责任：“（4）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车”。2018年3月11日8时，吴忠良无证驾驶无牌“福田五星牌”正三轮摩托车由北往南行驶至阳罗洲镇侯龙村3组路段时与由南向北驾驶人李浩然驾驶的小型轿车发生碰撞，造成吴忠良受伤的道路交通事故。2018年12月24日，吴忠良经抢救无效在家中去世，2019年3月11日进行了户口注销。后原告多次向被告主张权利，原、被告未就理赔事项达成一致意见，故诉至法院。 本院认为，本案争议的焦点是在投保过程中，被告是否对保险合同中存在的免责条款尽到了提示和明确说明义务。原告认为吴忠良虽无证驾驶导致发生交通事故身亡，但被告对相关拒赔的免责条款并未向原告尽到提示和明确说明义务，被告应向原告按照合同约定进行赔偿；被告以投保人在发生意外事故时无证驾驶为由，依据保险条款约定对原告的损失拒赔。 保险合同为诺成合同，死者吴忠良与保险公司之间的人身保险合同已经成立、生效,双方对此无异议。投保人吴忠良在被告公司购买金享人生终身寿险(分红型)、综合意外伤害保障计划(B款)保障88成功后，由吴忠良签署保单回执，并缴纳保险费，结合原告向本院提供的保险合同和保险费缴纳的年限，可认定投保人对其实际持有保险合同已经阅读了投保须知及保险条款，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条的规定，本案中，被保险人吴忠良系无证驾驶无牌三轮摩托车发生事故，该行为属于法律、法规禁止性的行为，保险人应对无证驾驶拒赔的免责条款尽到提示义务即可；被告提供的格式条款的落款时间虽然后于吴忠良与被告之间订立的保险合同的时间，投保人吴忠良自收到合同后的犹豫期未提出解除合同并连续8年续交保险费，也应视为阅读了合同的格式条款并无异议，根据原、被告提供保险合同中载明的加黑加粗的文字、符号显示，认定被告已经履行了其对免责条款的提示义务，故被告抗辩拒赔保险金的理由，有事实和法律依据，本院依法予以采纳。原告提出要求被告支付基本保险金30000元、年度红利保额4490元以及意外伤害保险金50000元的诉讼请求，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告吴金罗的诉讼请求。 本案案件受理费520元，由原告吴金罗负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员 罗   珊 二〇一九年十二月二十五日 法官助理 李   华 书 记 员 李华（兼） 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更后者解除合同。依法成立的合同，收法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第十九条驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。申请机动车驾驶证，应当符合国务院公安部门规定的驾驶许可条件；经考试合格后，由公安机关交通管理部门发给相应类别的机动车驾驶证。持有境外机动车驾驶证的人，符合国务院公安部门考核合格的，可以发给中国的机动车驾驶证。驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车；驾驶机动车时，应当随身携带机动车驾驶证。公安机关交通管理部门以外的任何单位或者个人，不得收缴、扣留机动车驾驶证。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十条保险人将法律、行政法规中禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。 第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据火证证据不足以证明其实是主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。