云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2527号原告：中国银行股份有限公司通海支行，营业场所通海县秀山街道办事处礼乐西路50号。统一社会信用代码：91530423217753660B。负责人：马仁敏，行长。委托诉讼代理人：普皓婷、张英，云南铁城律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：钱金林，男，1970年11月22日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告中国银行股份有限公司通海支行与被告钱金林信用卡纠纷一案，本院2019年11月4日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司通海支行委托诉讼代理人普皓婷到庭参加诉讼。被告钱金林经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行通海支行向本院提出诉讼请求如下：1.判令被告立即偿还欠款本金59321.67元及累计至2019年9月17日止的利息3707.64元，滞纳金4829.65元，合计67858.96元，2019年9月18日起至欠款还清之日止的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计收；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2010年3月18日，被告向原告申领了中国银行信用卡，承诺已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则（合约内对信用卡使用规则、利息、滞纳金计算等均作了明确约定）。随后被告领取了卡号40×××43的信用卡并使用该卡多次消费，但未按约定归还欠款。截止2019年9月17日止累计欠本金59321.67元、利息3707.64元，滞纳金4829.65元，合计67858.96元。原告多次向被告催要，但被告至今未还。透支利息计算：未按期偿还全部应还款额，从透支之日起，按实际天数每天按万分之五计息，按月计收复利；滞纳金计算：未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计收。被告的行为已构成违约，望判如所请。被告钱金林未作答辩。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、原告营业执照复印件、负责人居民身份证复印件、负责人任职证明书各1份，以证明原告主体适格；二、被告居民身份证复印件1份，以证明被告主体适格；三、信用卡申请表复印件、中国银行股份有限公司信用卡领用合约复印件各1份，以证明2010年3月18日，被告向原告申领中国银行信用卡，被告承诺充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约各项规则（合约内对信用卡使用规则、利息、滞纳金计算等均作出明确约定）；四、消费记录表（对账单）14份、信用卡逾期欠款情况清单1份，以证明被告领取信用卡后多次持卡消费，截止2016年7月6日止累计欠：本金59321.67元、利息3707.64元，滞纳金4829.65元，合计67858.96元。本院经审查认为，原告的证据材料于起诉时提交，内容与本案事实相关联，符合法律规定的证据形式，能够证明被告向原告申请并使用信用卡而未偿还借款本息的基本事实，本院确认其证据属性并采信其证明内容。依据本案证据，本院认定本案法律事实如下：2010年3月18日，被告向原告申请办理VISA金卡信用卡,按照原告规定的领卡程序，被告在附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（下文简称《合约》）的申请表上填写个人基本信息，同时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。上述《合约》的主要内容如下：乙方中国银行股份有限公司信用卡申请人，甲方中国银行股份有限公司；一、申领。乙方保证向甲方提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法、有效。甲方将依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡领用申请，有权依据乙方的资信状况核定并在未予提前通知的情况下随时调整其信用额度；二、使用。乙方在获准申请信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、外币账单自动购汇、在境内甲方营业柜台、ATM机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能。乙方在使用信用卡进行交易时可以在甲方核定的信用额度内按规定进行透支消费、预借现金及代缴公共事业等支付结算交易。乙方应妥善保管用于ATM机、电话银行、商户消费、网上银行及其他有关服务的个人密码，因密码保管不善，将密码告知他人或供他人使用而造成的一切损失由乙方承担。信用卡只限于持卡人本人使用，不得转让或转借他人，否则由此产生的一切损失由乙方承担。信用卡的有关期限为三年，但甲方有权为特定的信用卡产品设定不同的有效期，过期卡自动失效；三、利息和收费。除合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期为50天至56天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期来还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期来还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记帐日起按规定利率向甲方支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费等费用；四、对账单及还款。甲方应于每月指定的日期（账单日）形成对账单向乙方发送，但当月内没有任何交易或双方另有约定的除外。乙方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向甲方查询，乙方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。乙方如对交易有异议，须在账单日起30天内向甲方查对，否则视为对账单准确无误。乙方可选择全额或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方该部分非现金交易透支利息乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。如果乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。此外，双方还对其他合同事项进行了约定。合同签订后，原告依照合同约定向被告交付卡号为40×××43的信用卡。被告多次持卡消费并偿还部分欠款。根据原告关于被告个人信用卡管理系统数据，截止2019年9月17日止被告累计欠本金59321.67元、利息3707.64元、滞纳金4829.65元，合计67858.96元。原告催收未果诉至本院。本院认为，被告与原告签订的信用卡领用合同系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法、有效。被告持卡消费后未依约偿还欠款本金59321.67元已构成违约，原告要求被告偿还欠款本金59321.67元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息、滞纳金。按照合同约定，透支利息以未按期偿还全部应还款额从透支之日起按实际天数每天按万分之五计息计算，并按月计收复利；滞纳金以未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计算。据此，原告请求被告按合同约定计算方式支付利息、滞纳金的诉讼请求，证据充分，本院对该诉讼请求予以支持，但利息、滞纳金之和应以不超过全部欠款本金按年利率24%计算的利息为限。被告经本院依法传唤不到庭参加诉讼的，应当承担相应的诉讼后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零五条之规定，判决如下：一、被告钱金林于判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司通海支行信用卡欠款本金人民币59321.67元及利息、滞纳金（其中，透支利息以未按期偿还全部应还款额从透支之日起按实际天数每天按万分之五计息计算，并按月计收复利；滞纳金以未按期偿还最低还款额的，按当期新增最低还款额未偿还部分5%计算，但利息、滞纳金之和应以不超过全部欠款本金按年利率24%计算的利息为限）；二、驳回原告中国银行股份有限公司通海支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1500元，减半收取750元，由被告钱金林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  奎传达二〇一九年十二月十九日书记员  王靖雯