河南省邓州市人民法院民 事 判 决 书(2019)豫1381民初7321号原告：赵国印，男，1973年7月11日出生，汉族，住邓州市。委托诉讼代理人：郭亚惠，河南雷鸣律师事务所律师（特别授权）。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司（人寿财险河南省分公司），住所地：郑州市花园路52号。法定代表人：朱海涛，男，1963年9月25日出生，住宁夏吴忠市利通区，任该公司总经理。委托诉讼代理人：王红星，男，1966年8月15日出生，住邓州市，系该公司邓州支公司理赔部经理（特别授权）。原告赵国印诉被告人寿财险河南省分公司为人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵国印的委托诉讼代理人郭亚惠，被告人寿财险河南省分公司委托诉讼代理人王红星均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告赵国印诉称：原告赵国印的妻子李九丽于2015年9月在被告人寿保险河南省分公司为原告投保了国寿康宁终身××保险，年交保费3000元，基本保额为25423.73元。2019年8月12日，原告赵国印因急性非ST段抬高型心肌梗死在广东省江门市人民医院住院并手术治疗，原告赵国印出院后要求被告理赔时，被告保险公司以该险种必须有心电图显示急性心肌梗死，心电图异常，才能理赔为由拒绝理赔，××保险利益条款约定：××，本公司按基本保险金额的300%给付××保险金，本合同终止”，原告所患××符合上述保险合同约定，故请求依法判令被告保险公司给付××保险金76271.19元，保险合同终止。原告对其陈述的事实理由及提出的诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告身份证复印件一份；2、2019年8月12日原告在鹤山市某医院检查一份及江门市人民医院住院病历一套；3、2015年原告妻子为原告在被告公司投保保单复印件及保险合同一份。被告人寿财险河南省分公司辩称：原告妻子李九丽为原告赵国印在我公司投保国寿康宁终身××保险，以及原告患急性心肌梗死在江门市人民医院住院治疗均属实，但原告的心电图没有显示急性心肌梗死，××保险利益条款约定的理赔范围，故不同意原告的诉讼请求。被告保险公司对其辩称的事实和理由未向本院提交任何证据。经庭审举证、质证、认证，本院对原告所举证据认定意见如下：证据1证实了原告的身份；证据2证实了原告赵国印于2019年8月12日患急性非ST段抬高型心肌梗死在广东省江门市人民医院住院并手术治疗的事实；证据3证实了原告妻子李九丽于2015年9月10日在被告下属单位邓州支公司为原告投保了国寿康宁终身××保险，年交保费3000元，保险金额为25423.73元，该保险合同上面载明被保险人于保险合同生效之日起一百八十日后，××，保险公司按基本保险金额的300%给付××保险金，本合同终止等相关事实。被告保险公司对上述证据均无异议，原告所举上述证据均客观真实，合法有效，证实了本案相关事实，属有效证据，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月10日，原告赵国印妻子李九丽在被告人寿保险河南分公司下属单位邓州支公司为原告赵国印投保了国寿康宁终身××保险，该保险单显示投保人为李九丽，被保险人为赵国印，标准保费为3000元，交费方式为年交，保险金额为25423.73元，保险合同生效日期为2015年9月11日，保险期限为终身。××第二项约定急性心肌梗塞：“指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死，须满足以下至少三项条件：1、典型临床表现，例如胸闷、胸疼；2、新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；3、心肌酶和肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；4、发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。”第五条约定保险责任：“在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：一、××保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，××（无论一种或多种），本公司按基本保险金额的300%给付××保险金，本合同终止。”保险合同签订后，原告赵国印妻子李九丽按合同约定每年按时向被告保险公司交付保险费。2019年8月12日，原告赵国印患急性非ST段抬高型心肌梗死在广东省江门市人民医院住院并手术治疗，原告赵国印出院后向被告保险公司申请理赔，被告保险公司以原告赵国印心电图报告没有显示急性心肌梗塞为由拒绝理赔，此后，原告赵国印妻子李九丽没有再向被告保险公司交纳2019年的保险费。2019年9月19日，原告赵国印诉至本院，望判如所请。庭审中，经本院主持调解，因双方意见分歧较大，调解未获成立。本院认为，原告赵国印妻子李九丽在被告人寿保险河南分公司下属单位邓州支公司为原告赵国印投保了国寿康宁终身××保险，保险金额为25423.73元，原告赵国印患急性非ST段抬高型心肌梗死在广东省江门市人民医院住院并手术治疗，原告赵国印患病发生在保险期间，被告保险公司以原告心电图报告没有显示急性心肌梗塞为由拒绝理赔，这一基本事实清楚。本案中，原告妻子李九丽为原告赵国印投保了国寿康宁终身××保险，并与被告保险公司签订了保险合同，该合同双方主体适格，合同形式和内容不违反法律规定，是双方真实意思表示，合法有效，在此基础上产生的债权债务应受法律保护，合同双方均应依保险合同约定履行相应义务，保险合同于2015年9月11日生效，该合同约定保险期限为终身，投保人李九丽依合同约定每年按时向被告保险公司交纳了保险费，被保险人赵国印患急性非ST段抬高型心肌梗死在广东省江门市人民医院住院并手术治疗，该保险事故发生在保险期间内，被告保险公司理应按法律规定和保险合同约定承担保险理赔责任，因此，现原告持保险合同、医疗资料等证据要求被告保险公司支付××保险金，理由正当，证据扎实充分，本院依法予以支持。根据被告保险公司国寿康宁终身××保险利益条款的约定，被保险人赵国印患××，被告保险公司按基本保险金额的300%给付××保险金，保险单显示基本保险金额为25423.73元，所以被告保险公司应按保险合同的约定支付给原告赵国印××保险金76271.19元（25423.73元×300%），被告保险公司辩称原告赵国印的心电图报告没有显示急性心肌梗塞，××保险利益条款约定的理赔范围，故不同意原告的诉讼请求，但是，被告没有提交证据证实原告所患××范围；另外，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起人注意的提示或者明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生法律效力”，依据上述规定，被告保险公司未提供证据证实其公司已向投保人履行了免责条款的告知、提示或明确说明义务，被告保险公司也未对免责条款的概念内容及法律后果等向投保人作出解释，以使投保人明白该条款的真实含义和法律后果，因此即使原告所患××特征，被告保险公司也未尽到明确告知的义务，免责条款对原告不具有法律效力，故被告的上述辩称理由与本案事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人寿财险河南省分公司既与原告签订了国寿康宁××保险合同，并收取原告足额交纳的保险费，在原告患急性心肌梗死住院手术治疗情况下，理应及时按合同赔付保险金，以原告所患××为由拒绝理赔，实属不当，应承担全额赔付原告××保险金76271.19元的民事责任。为保护当事人的合法权利，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，以及《中华人民共和国合同法》第三十九条、第一百零七条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决生效后十日内支付给原告赵国印××保险金76271.19元。如未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1707元，减半收取853.5元，由被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院，如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  程富君二〇一九年十二月十日书记员  李汝钰