湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初8852号原告:中国银行股份有限公司浏阳支行，住所地浏阳市北正中路70号。负责人徐征，系该行行长。委托诉讼代理人：段妙红、周志民，湖南恒昌律师事务所律师。被告：杨维玲，女，1974年7月1日出生，汉族，户籍地湖南省浏阳市。被告：彭柏平，男，汉族，1966年10月29日出生，户籍地湖南省浏阳市。被告：彭玉平，女，汉族，1968年8月3日出生，户籍地湖南省浏阳市，现住浏阳市。被告：王武成，男，汉族，1966年10月5日出生，户籍地浏阳市。原告中国银行股份有限公司浏阳支行（以下简称中国银行浏阳支行）与被告彭柏平、杨维玲、彭玉平、王武成金融借款合同纠纷一案，于2019年9月18日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周志民，被告彭玉平到庭参加诉讼，被告杨维玲、彭柏平、王武成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行浏阳支行向本院提起诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金290686.6元及利息20704.97元、罚息66961.27共计378352.84元（利息暂计算至2019年8月2日止，之后按合同约定标准计算至实际履行之日止）；2.原告对被告彭玉平位于浏阳市房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；3、被告彭玉平、王武成、对上述债务本息承担连带偿还责任；4、被告彭柏平、杨维玲承担本案实现债权的律师费用18918元；5、各被告承担本案诉讼费用。被告彭玉平主要答辩意见：借款属实，欠息之后曾找原告沟通过，希望原告减免罚息，被告将尽最大能力帮助偿还欠款。被告杨维玲、彭柏平、王武成均未作答辩。本案经审理查明认定事实如下：2012年12月10日，原告作为贷款人与被告彭柏平、杨维玲作为借款人签订《个人投资经营贷款合同》。合同约定被告向原告借款70万元，借款期限60个月，借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率月利率为6.93333‰（其中基准利率5.3333‰，利率浮动30%），合同利率约定日期至贷款发放日期间，如遇中国人民银行调整贷款利率；2.贷款用途为个人投资经营；3.彭玉平为本借款提供抵押担保，并另行签订合同；4、彭柏平、杨维玲未按合同约定期限还款，原告有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款利率加收50％计收逾期贷款罚息，并有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同、全部、部分、终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，并有权依法对抵押物行使抵押权或行使其他担保物，且因本合同订立、履行、及争决解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费等），由借款人承担，同时，合同及附件还对其他事项进行了约定。原告及被告彭柏平、杨维玲均在合同上签名或盖章认可。同日，被告彭玉平作为抵押人与原告中国银行浏阳支行作为抵押权人签订《个人贷款抵押合同》，约定被告彭玉平以其所有位于浏阳市房产为被告彭柏平、杨维玲与原告签订的《个人投资经营贷款合同》下的借款承担抵押担保责任。同时，被告彭玉平及其配偶王武成并对原告提交了《同意抵押承诺书》，向原告承诺其自愿将上述房产（房屋产权证号为00××38号，土地证号为浏国用2007第231号）作为借款的抵押物，并对该笔货款承担无限连带还款责任。2012年12月5日双方并办理了抵押登记，其抵押房产权属登记及抵押登记情况分别为：浏房权证字第××号，他项权证号为：浏房他证字第××号，登记债权数额70万元。同时，彭玉平、王武成又与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定由彭玉平、王武成对彭柏平、杨维玲在原告处的贷款70万元承担连带担保责任，保证期限为主债权届满之日起两年。合同尾部，彭玉平、王武成均予以签名认可。借款后，被告彭柏平、杨维玲仅按约偿还了部分借款并正常清息至2017年6月30日止，之后被告彭柏平、杨维玲未再按约定偿还借款本息。截止至2019年8月2日，被告彭柏平、杨维玲尚欠原告借款本金290686.6元及利息20704.97元、罚息66961.27元。经原告多次催款未果后，原告遂向本院提起诉讼。诉讼过程中，被告主动向被告偿还借款本息331165.05元。本院认为，原告中国银行浏阳支行与被告彭柏平、杨维玲、彭玉平、王武成签订的《个人投资经营贷款合同》和《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》以及双方共同办理的抵押登记行为均系双方真实意思表示，内容和形式均不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人理应恪守。根据双方签订的合同，原告已根据被告彭柏平、杨维玲的申请向其发放了借款70万元，双方之间由此形成了真实、合法、有效的借款关系，被告彭柏平、杨维玲应当及时向原告偿还借款本息。因彭柏平、杨维玲未按合同约定履行还款付息义务已构成违约，应当承担违约责任。故原告要求两被告偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告彭玉平及其配偶王武成以其名下的房产向原告借款提供担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对其提供抵押的财产享有物上支配权，原告为此要求对抵押财产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。同时，被告彭玉平、王武成又为上述债务提供了连带责任保证，且其保证责任尚在保证期限内，故两被告还应对被告彭柏平、杨维玲的债务承担连带偿还责任。被告彭玉平、玉武平在承担保证责任后，有权向被告彭柏平、杨维玲予以追偿。原告因本次诉讼支付的代理费，依据合同约定，应由被告彭柏平、杨维玲予以承担，但被告在诉讼中已向原告履行了主要还款义务，故原告请求的代理费18918元过高，本院酌情调整为3000元。被告彭柏平、杨维玲、王武成经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审举证、质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条，第一百七十六条，第一百七十九条，第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限彭柏平、杨维玲于本判决生效后七日内偿还中国银行股份有限公司浏阳支行借款本金290686.6元及利息、罚息87666.2元（利息暂计算至2019年8月2日，之后至实际履行之日止按双方合同约定的利率标准及结息方式计算，已履行331165.05元）；二、中国银行股份有限公司浏阳支行对彭玉平名下位于浏阳市房产（产权证号：浏房权证字第××号，他项权证号：浏房他证字第××号）准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，中国银行股份有限公司浏阳支行对变价后所得价款在彭柏平、杨维玲上述应履行义务的范围内优先受偿；三、彭玉平、王武成对彭柏平、杨维玲上述应履行义承担连带清偿责任；四、彭柏平、杨维玲在本判决生效之日起七日内给付中国银行股份有限公司浏阳支行代理费3000元；五、驳回中国银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7259元，减半收取3629.5元，由彭柏平、杨维玲负担3000元，中国银行股份有限公司浏阳支行负担629.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  蒋瑞兰二〇一九年十二月六日书记员  龚 梅附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十一条：债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。第一百七十六条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿权。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。3、《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十八条：抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十九条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。