河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1326民初3050号原告：贾英文，男，汉族，1955年12月15日出生，住河南省淅川县。委托诉讼代理人：马俊辉、杨建民，河南德高律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司。住所地：河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼1-9楼。负责人：马继伟，系该公司总经理。诉讼委托代理人：张培果，河南昊宏律师事务所律师。原告贾英文诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋人保豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贾英文的委托诉讼代理人马俊辉、杨建民，被告太平洋人保豫南分公司的委托诉讼代理人张培果均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告贾英文向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告太平洋人保豫南分公司向原告支付保险金150000元；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年12月25日，原告作为投保人为自己在被告处投保了为期10年的××保险A款”重大××险种，年保险金为2674元，保险期间为自2016年1月1日零时起至2025年12月31日二十四时止，合同生效日为2016年1月1日。2016年1月13日原告感到身体不适后，到河南肿瘤医院入院治疗，经诊断为肺腺癌，属于YOT2aN2M0IIIA期。2016年2月3日出院后，原告多次通过被告业务人员向被告提出索赔，而被告以原告投保前隐瞒病史为由，遭到拒绝。事实上，原告连年续保，与被告持续保持保险合同关系。因而被告借故拒赔的行为，已违反了《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条之行为，故此特具状起诉，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告太平洋人保豫南分公司辩称，一、保险合同系双方自愿签订，保险合同条款对双方均有约束力；二、被告保险公司已对保险条款、包含责任免除条款及保险责任等进行了详细的明确解释说明，原告已经签名予以认可；三、按照保险合同7.1条款的约定，故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；综上所述，由于原告在投保时故意未履行如实告知义务，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告太平洋人保豫南分公司对原告提供的诊断证明书、住院病历有异议，认为入院记录上显示原告分别于2015年11月19日，2015年12月9日予培美曲塞+顺铂方案化疗共两周期，过程顺利。而保险合同生效日期为2016年1月1日，在合同未生效时，原告亦患有××，××投保，故意未履行如实告知义务。按照保险合同条款的约定，保险公司不负有给付保险金的责任，并不退还保费。本院认为根据原告提供的河南省肿瘤医院的住院病案上显示2016年1月13日，原告贾英文即被诊断为左肺下叶癌2周期化疗后，且原告提供的入院记录上显示：××患者于2月余前在我院诊断为左下肺腺癌”，说明原告贾英文在合同生效前即患有左肺下叶癌，未履行如实告知义务，××投保”，本院予以确认。结合原、被告提交的证据及原、被告庭审陈述，本院确认以下事实：2015年11月1日，原告贾英文作为投保人与被告太平洋人保豫南分公司签订了两份名为××保险A款”个人人身保险合同，被保险人为原告贾英文，身故保险金受益人为柴会灵。两份保险年保险费合计2674元，原告贾英文自2015年11月1日共计缴纳保费四年，至2019年1月21日。合同每份保险金额为人民币50000元，合同生效日为2016年1月1日，保险期间为2016年1月1日零时起至2025年12月31日二十四时止。其中合同约定：一、保险合同2.4条款恶性肿瘤关爱保险金一栏约定若被保险人在合同生效或者最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内（180日为××观察期，××观察期，但续保后复效的，××观察期重新计算），被确诊初次发生本合同约定的恶性肿瘤（无论一种或多种，下同），我们按您根据本合同约定在恶性肿瘤确诊所属保险期间内已支付的保险费给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止。若被保险人在合同生效或者最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定的肝脏恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、胃部恶性肿瘤，我们按照本合同基本保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止；二、保险合同2.5条款责任免除一栏约定因下列情形之一导致被保险人发生本合同约定的恶性肿瘤的，我们不承担给付恶性肿瘤关爱保险金的责任：（1）被保险人在合同生效前所患恶性肿瘤……发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，最后一个保险期间您已交足2年以上保险费的，我们向被保险人的继承人退还本合同保险单的现金价值；三、保险合同7.1条款明确说明与如实告知一栏约定如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保的，我们有权解除本合同。如果你故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。7.2条款我们合同解除权的限制一栏约定本保险条款××7.1明确说明与如实告知”规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任；四、保险合同9.8条款肺部恶性肿瘤一栏约定指原发于肺、气管、支气管的恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××。原告贾英文在合同生效前两月前即被确诊为左下肺腺癌，2016年1月13日至2016年2月3日，原告贾英文在河南省肿瘤医院住院治疗，被诊断为左下肺腺癌化疗2周期后ypT2aN2M0IIIA期。2018年5月10日至2018年5月17日在淅川县第二人民医院治疗，被诊断为肺癌。因此原告贾英文的病情已达到了双方保险合同中所约定的××肺部恶性肿瘤”的情形。2018年8月14日原告贾英文以自己已达到保险合同规定的给付保险金情形为由向被告太平洋人保豫南分公司申请理赔，但被告太平洋人保豫南分公司以原告贾英文未提供完整的资料为由，既未向原告贾英文给付保险金，也没有向原告出具书面的拒赔通知书。现原告贾英文于2019年9月23日以自己达到合同约定给付保险金的情形，被告太平洋人保豫南分公司拒赔为由向我院提起诉讼，被告太平洋人保豫南分公司以原告在投保时故意未履行如实告知义务为由而拒赔，形成本案之诉。本院认为，本案系人身保险合同纠纷，合法的保险合同受到法律的保护，如果保险合同系双方当事人之间的真实意思表示，内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，那么该合同就合法有效，对双方当事人均具有约束力。结合本案，本案的争议焦点为原告贾英文在投保前即患有肺腺癌，故意未履行如实告知义务，被告太平洋人保豫南分公司是否应当履行给付保险金的义务？本院认为根据《中国人民共和国保险法》第十六条第二款、第三款明确规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，原告贾英文于2015年11月1日与被告太平洋人保豫南分公司签订了人身保险合同，该合同于2016年1月1日成立，双方之间形成了保险合同关系。2018年8月14日，原告申请理赔时，被告太平洋人保豫南分公司也未拒赔，且收取原告贾英文保险金至2019年1月21日，该合同履行至今。原告贾英文投保时，虽然对其患有肺腺癌故意未向被告太平洋人保豫南分公司履行如实告知义务，但该保险合同成立至起诉之日已满三年多，超过了法律规定的两年时间，且双方签订的保险合同中约定了××自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同”，故被告太平洋人保豫南分公司不得解除合同，现原告贾英文已达到保险合同约定的重大××，被告太平洋人保豫南分公司应当承担给付原告保险金的责任。但结合本案，原、被告在签订××保险A款”个人人身保险合同时，原告贾英文故意隐瞒自己患病的事实，被告太平洋人保豫南分公司也未对原告的身体进行体检，只是一味的收取原告保费至2019年，未尽到相应的注意义务，故原、被告在本次保险事故中均有过错，故本院酌定原、被告各承担50%的责任。另原告贾英文以自己所患的肺腺癌已达到了双方保险合同中所约定的××肺部恶性肿瘤”的情形，根据双方签订的保险合同中的约定（合同基本保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金），要求被告太平洋人保豫南分公司支付原告保险金150000元，本院认为原告贾英文在合同生效以前即患有肺腺癌，并不是在合同生效后180日后所确诊的，故应按照合同约定的基本保险金额予以赔付，不应该按照150%进行赔付，故被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司应向原告贾英文支付保险金50000元。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内向原告贾英文支付保险金50000元；如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担550元，原告贾英文负担1100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  万华锋二〇一九年十二月三日书记员  李 硕