广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤01民终21964号上诉人（原审被告）：陈锦龙，男，1988年7月25日出生，汉族，住广东省江门市新会区。被上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司广州分行，所在地广东省广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦102、103、201、602、25-35楼。负责人：王军。委托诉讼代理人：洪燕玲,北京市盈科(广州)律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱文芊,北京市盈科(广州)律师事务所实习人员。上诉人陈锦龙因与被上诉人平安银行股份有限公司广州分行金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市天河区人民法院（2019）粤0106民初13022号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行审理。上诉人陈锦龙、被上诉人平安银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人洪燕玲、朱文芊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈锦龙上诉请求：1.逾期利息12514.84元、复利1383.87元，超出年利率24%，望查明事实后调整金额；2.案件律师费由平安银行股份有限公司广州分行支付。事实和理由：一审法院判决的截止至2019年7月16日的逾期利息12514.84元、复利1383.87元，超出了年利率24%，应予调整。案件律师费500元应由平安银行股份有限公司广州分行承担。平安银行股份有限公司广州分行辩称：恳请法院驳回陈锦龙全部上诉请求，维持原判，理由如下：1.平安银行股份有限公司广州分行诉请要求陈锦龙偿还截止至2019年7月16日止的利息含罚息12514.86元，复利1383.87元，符合合同的约定和法律规定，法院应予以支持。根据双方事先签订的《个人信用贷款合同》特别约定条款1.4.2条，本合同项下贷款执行固定月利率1.53%，折合年利率为18.36%，符合法律相关规定。根据合同普遍性条款的第5.3条，陈锦龙有权从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，该条款符合《人民币利率管理规定》第21条及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款，对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利的相关规定。现陈锦龙违反合同约定，多次逾期支付本金及利息，经多次催讨仍拒不返还，其行为已构成明显违约，平安银行股份有限公司广州分行据此主张罚息、复利并无不当之处。2.根据双方签订的《个人信用贷款合同》第5.4条约定，由陈锦龙承担平安银行股份有限公司广州分行为实现债权所发生的费用，包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费，平安银行股份有限公司广州分行在一审中已提交《委托清收协议》、律师费发票及实际支付的转账凭证，证明平安银行股份有限公司广州分行已经实际支出该部分费用，律师费确实为陈锦龙违约而给平安银行股份有限公司广州分行造成的实际损失，因此本案律师费500元应由陈锦龙承担。平安银行股份有限公司广州分行向一审法院起诉请求：1.陈锦龙向平安银行股份有限公司广州分行偿还贷款本金50403.71元及利息、罚息、复利[截止2019年7月16日，利息（含罚息）12514.86元、复利1383.87元；从2019年7月17日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按合同约定的固定月利率1.53%上浮50%计算罚息]；2.陈锦龙承担本案全部诉讼费用；3.陈锦龙承担本案律师费500元。一审法院认定事实：（一）合同签订时间：……。（二）合同名称：《个人信用贷款合同》，编号：RL20151111001254号。（三）借款金额：500000元。（四）借款期限：36个月。（五）借款利率：执行固定年利率18.36%。（六）还款方式：按月等额还本付息法。（六）还款方式：按月等额还本付息法。（七）逾期罚息利率：合同约定利率加50%。（八）合同履行：平安银行股份有限公司广州分行2015年11月11日依约向陈锦龙发放贷款500000元，陈锦龙借款后，从2016年2月11日开始未能按时还款。（九）律师费：2018年12月24日，平安银行股份有限公司广州分行实际支付本案律师费500元，并取得律师费发票（发票号码：19307143）。一审法院认为：平安银行股份有限公司广州分行、陈锦龙双方之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。平安银行股份有限公司广州分行提供《个人贷款业务贷款账户对账单》证明陈锦龙截止至2019年7月16日的欠款事实，陈锦龙经一审法院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，一审法院对上述证据予以采信。依据查明事实，平安银行股份有限公司广州分行诉请要求陈锦龙偿还尚欠的贷款本金及截止至2019年7月16日止的利息（含罚息）、复利和律师费符合合同约定与法律规定，一审法院予以支持。为有效降低实体经济的融资成本，2019年7月17日起至贷款实际清偿之日止的罚息总计应不超过年利率24%为宜，超出部分一审法院不予支持。陈锦龙经一审法院合法传唤，逾期未到庭应诉，一审法院依法作缺席判决。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决：一、陈锦龙于一审判决发生法律效力之日起十日内向平安银行股份有限公司广州分行清偿借款本金50403.71元及其利息、逾期利息[截止至2019年7月16日，利息（含利息、罚息）为12514.86元，复利为1383.87元；自2019年7月17日起至实际清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，在合同约定月利率的基础上上浮50%计收罚息，罚息总计不得超过年利率24%，逾期罚息不得计收复利]；二、陈锦龙于一审判决发生法律效力之日起十日内向平安银行股份有限公司广州分行支付律师费500元；三、驳回平安银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按一审判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1270元，由陈锦龙承担。双方当事人对一审判决查明事实均无异议，本院予以确认。二审另查明，《个人信用贷款合同》“普遍性条款”第5.3条约定，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。第5.4条约定，甲方（即陈锦龙）承担乙方（即平安银行股份有限公司广州分行）为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条的规定，二审案件的审理应当围绕当事人的上诉请求进行。关于利息、复利问题。《个人信用贷款合同》对于利息、罚息、复利等均进行了约定，该约定未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，平安银行股份有限公司广州分行主张的截止至2019年7月16日止的利息（含利息、罚息）12514.86元、复利1383.87元具有合同依据，故一审判决并无不当，本院予以维持。本案属金融借款合同纠纷，陈锦龙上诉请求按年利率24%计算利息、复利没有法律依据，本院不予支持。关于律师费。平安银行股份有限公司广州分行为实现债权实际支出律师费500元，该费用亦是因陈锦龙的违约行为而产生，根据《个人信用贷款合同》的约定，该费用应由陈锦龙承担。因此，一审判决恰当，本院亦予以维持。综上所述，上诉人陈锦龙的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费210元，由上诉人陈锦龙负担。本判决为终审判决。审判长 李 杰审判员 吴 湛审判员 许雪芳二〇一九年十二月二十七日书记员 邝俊能曾正