广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤01民终18578号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司广州天平架支行，所在地广东省广州市白云区广州大道北同和富和路2-58号（双号）101、102、103、104、201房。负责人：盛开，行长。委托诉讼代理人：李鸿辉，广东格林律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：广州市梦庄国际贸易有限公司，住所地广东省广州市白云区江高镇凤翔中路33号（仅作办公用途）。法定代表人：周圣蓬。被上诉人（原审被告）：周圣蓬，男，1968年6月2日出生，汉族，住广东省广州市从化区。被上诉人（原审被告）：张晓燕，女，1968年1月25日出生，汉族，住浙江省文成县。上诉人中国工商银行股份有限公司广州天平架支行（以下简称工商银行天平架支行）因与被上诉人广州市梦庄国际贸易有限公司（以下简称梦庄公司）、周圣蓬、张晓燕金融借款合同纠纷一案，不服广东省广州市白云区人民法院（2018）粤0111民初5415号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人工商银行天平架支行的委托诉讼代理人李鸿辉到庭参加诉讼。被上诉人梦庄公司、周圣蓬、张晓燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人工商银行天平架支行向本院上诉请求：一、依法撤销一审判决，并依法改判为：1.梦庄公司向工商银行天平架支行偿还借款本金9750000元及利息、罚息、复利【以9750000元为本金，按《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）3.1条、3.3条、8.3条约定的利率，自2017年12月21日计算至2018年3月1日，并扣减已付利息99540.45元】；2.梦庄公司向工商银行天平架支行支付罚息【以9750000元为基数，根据《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）3.3条约定在借款利率基础上加收50%，自2018年3月2日计算至实际付清之日】以及复利【以16253.90元为基数，根据《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）8.3条约定在借款利率基础上加收50%计算，自2018年3月2日计算至实际付清之日】；3、周圣蓬、张晓燕对上述判决第1项、第2项在人民币30000000元内承担连带清偿责任，并在承责后有权向梦庄公司追偿；4.工商银行天平架支行就上述判决第1项、第2项所涉债权对处分周圣蓬、张晓燕名下的以下房产，包括：白云区云城南二路181号183号301房（权属证明0120228929）、白云区云城南二路181号183号302房（权属证明0120228936）、白云区云城南二路181号183号303房（权属证明0120228939）、白云区云城南二路181号183号304房（权属证明0120228945）、白云区云城南二路181号183号305房（权属证明0120228952）、白云区云城南二路181号183号306房（权属证明0120228957）、白云区云城南二路181号183号307房（权属证明0120228966）、白云区云城南二路181号183号308房（权属证明0120225478）、白云区云城南二路181号183号309房（权属证明0120228979）、白云区云城南二路181号183号310房（权属证明0120228986）、白云区云城南二路181号183号328房（权属证明0120228991）、白云区云城南二路181号183号329房（权属证明0120228999）、白云区云城南二路181号183号330房（权属证明0120229005）、白云区云城南二路181号183号331房（权属证明0120229011）、白云区云城南三路396号156房（权属证明0120233891），所得的价款享有优先受偿权（优先受偿数额以19790000元为限）。二、本案一审、二审诉讼费由梦庄公司、周圣蓬、张晓燕承担。事实与理由：一、一审认定事实错误，工商银行天平架支行依据合同作出借款立即到期的宣布合法有效，涉案借款已于2018年3月1日到期。《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）8.1条（1）项、8.2条（3）项约定，工商银行天平架支行有权在梦庄公司未按约定偿还合同项下借款本息及其他应付款项时宣布《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）、工商银行天平架支行与梦庄公司之间其他合同项下未偿还的借款立即到期。工商银行天平架支行据此于2018年3月9日通过EMS快递方式向梦庄公司、周圣蓬、张晓燕邮寄了《中国工商银行宣布贷款提前到期通知书》、《中国工商银行督促履行保证责任通知书》以及《中国工商银行督促履行担保责任通知书》。一审庭审中，工商银行天平架支行已向一审法院提交了前述通知材料以及相关快递信息，张晓燕对此证据的三性亦予以认可，涉案借款应当根据工商银行天平架支行的宣布贷款提前到期通知书于2018年3月1日提前到期。鉴于张晓燕对工商银行天平架支行提交上述证据真实性、合法性、关联性已进行了认可，并且合同约定的是“借款人违约后工商银行天平架支行有权单方宣布借款到期”，而非“借款人在违约后，工商银行天平架支行有权宣布在借款人收到通知之日起借款到期”。而一审判决书却认为上述通知书及快递信息等证据不足以证明涉案借款已于2018年3月1日到期，没有任何的法律依据或事实依据，应当予以改判。二、一审认定“合同期满终止后，原告与被告梦庄公司之间的债权债务已经确定”没有任何依据，其后又认定“自2018年9月21日起（合同期满终止后）的逾期利息可以参照《网贷通循环借款合同》约定的罚息标准，以尚欠借款9750000元为本金计付至上述借款实际清偿之日止”更是自相矛盾，应当予以改判。一审判决书第19页载明“合同期满终止后，原告与被告梦庄公司之间的债权债务已经确定，原告再依据《网贷通循环借款合同》《网贷通循环借款合同要素变更协议》《借款展期协议》主张利息、罚息、复利缺乏法律依据，本院不予支持”的认定没有任何的事实根据与法律依据，应当予以改判。首先，借款期限到期与合同期满终止是完全不同的概念，涉案借款即使到期，亦不影响涉案借款合同的存续以及义务的继续履行，《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）第11.1条约定：“本合同自签订之日起生效，至借款人在本合同项下的义务全部履行完毕之日终止”，已明确对合同终止的条件做了出约定，本案所涉借款合同及其展期协议并非于2018年9月20日终止。其次，《合同法》第九十八条规定“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”，即使合同期满终止亦不影响工商银行天平架支行根据《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）3.3条、8.3条计收贷款到期之后产生的复利以及罚息。最后，无论是利息、罚息、复利，亦或是逾期利息，都应当属于梦庄公司在《网贷通循环借款合同》《网贷通循环借款合同要素变更协议》《借款展期协议》项下所欠工商银行天平架支行的债务，不应当认为合同期满终止后即确定债权债务数额，此种认定没有任何相关的法律依据，亦不符合常理。三、周圣蓬、张晓燕对贷款期限届满后所产生的复利、罚息亦应当承担相应的担保责任。如第二点上诉理由所述，无论是利息、罚息、复利，亦或是逾期利息，都应当属于梦庄公司所欠工商银行天平架支行的债务。《最高额抵押合同》（2012年天平小抵字第0041号）第二条和《最高额保证合同》（2013年天平小保字第0064号）第三条均约定，担保范围均包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），周圣蓬、张晓燕根据上述担保合同不仅应对工商银行天平架支行对梦庄公司享有的2018年3月1日前的本金、利息、罚息、复利等承担担保责任，亦应当对2018年3月2日后的复利、罚息承担相应的担保责任。综上所述，一审判决认定事实与适用法律错误，为保障法律正确实施，以及维护自身的合法权益，工商银行天平架支行依据我国《民事诉讼法》及有关法律规定，请求依法撤销一审判决，改判支持工商银行天平架支行的全部上诉请求。被上诉人梦庄公司、周圣蓬、张晓燕均未作答辩。工商银行天平架支行向一审法院起诉请求：l、判令梦庄公司向工商银行天平架支行偿还借款本金人民币9750000元、利息、罚息和复利（暂计至2018年4月3日的利息、罚息、复利为人民币42023.49元，2018年4月3日以后至本息清偿之日止的罚息和复利按《网贷通循环借款合同》约定的逾期罚息利率计算）；2、判令周圣蓬、张晓燕对上述第一项请求承担连带清偿责任；3、判令确认工商银行天平架支行对周圣蓬、张晓燕所有的白云区云城南二路181号183号301房（权属证明0120228929）、白云区云城南二路181号183号302房（权属证明0120228936）、白云区云城南二路181号183号303房（权属证明0120228939）、白云区云城南二路181号183号304房（权属证明0120228945）、白云区云城南二路181号183号305房（权属证明0120228952）、白云区云城南二路181号183号306房（权属证明0120228957）、白云区云城南二路181号183号307房（权属证明0120228966）、白云区云城南二路181号183号308房（权属证明0120225478）、白云区云城南二路181号183号309房（权属证明0120228979）、白云区云城南二路181号183号310房（权属证明0120228986）、白云区云城南二路181号183号328房（权属证明0120228991）、白云区云城南二路181号183号329房（权属证明0120228999）、白云区云城南二路181号183号330房（权属证明0120229005）、白云区云城南二路181号183号331房（权属证明0120229011）、白云区云城南三路396号156房（权属证明0120233891）拍卖、变卖所得的价款在上述第1项请求范围内优先受偿；4、判令梦庄公司、周圣蓬、张晓燕承担本案全部诉讼费用。一审法院认定事实：2014年10月21日，工商银行天平架支行（贷款人）与梦庄公司（借款人）签订《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号），其中约定：第一部分基本约定第一条借款用途本合同项下借款用途为支付贷款；第二条循环借款额度和使用期限循环借款额度为976万元，循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2015年10月19日止；第三条利率和利息3.1.2借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为提款日与该笔借款期限相对应档次的中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮15%，合同期限内浮动幅度保持不变。借款人提款后，借款利率以12个月为一期，一期一调整，分段计息；3.3本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；第四条提款借款人可以直接向贷款人指定营业网点提取借款或通过中国工商银行网上银行自助提取借款；第五条还款借款人应在借款到期日一次性偿还本合同项下借款，也可以根据本合同约定通过贷款人营业网点或中国工商银行网上银行进行提前还款，除最后一笔还款外，提前还款金额不得少于10万元；第六条账户借款人应在贷款人开立或指定下列账户作为提款以及还款的专用账户：36×××86；第七条担保本合同项下借款为担保贷款的，担保方式为抵押、保证。第二部分具体条款第八条违约8.1.1借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下任何其他义务，或违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的构成借款人违约；8.2.3借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；8.3借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；第九条扣收9.1借款人未按照约定偿还本合同项下到期（包括被宣布立即到期）债务的，贷款人有权从借款人开立在贷款人或中国工商银行其他分支机构的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止等内容。2015年10月8日，工商银行天平架支行（贷款人）与梦庄公司（借款人）、周圣蓬（担保人1）、张晓燕（担保人2）签订《网贷通循环借款合同要素变更协议》（2015年天平小网字第Y030号），其中约定：1.借款人向贷款人申请延长与贷款人签订的《网贷通循环借款合同》（编号：2014年天平小网字第Y027号，下称“原借款合同”）项下的循环借款额度使用期限；2.就原借款合同项下循环借款额度使用期限的延长，担保人同意继续按照其与贷款人签订的下列担保合同（下称“原担保合同”）以及本协议的约定提供担保：担保合同1为《最高额抵押合同》（2012年天平小抵字第0041号）、担保合同2为《最高额保证合同》（2013年天平小保字第0064号）。第一条原借款合同项下循环借款额度使用期限到期日为2015年10月19日，现将上述循环借款额度使用期限延长至2016年10月9日，借款利率调整为5.29%；第三条本协议同时满足下列条件时生效，至借款人在本协议和原借款合同项下的所有义务全部履行完毕之日终止：1.本协议已经各方签署（略）；2.依法或依登记部门要求须办理担保的变更登记或重新登记手续的，已经办理完毕相关手续；3.如贷款人要求借款人另行提供其他担保的，相关担保手续已经办理完毕；第五条除本合同另有约定外，原担保合同仍然有效，相关担保事宜仍由原担保合同调整和解释，但根据登记部门的要求或贷款人认为有必要另行签署担保合同并重新办理登记的，担保人承诺办妥相关手续等内容。工商银行天平架支行分别于2015年10月10日、2015年10月12日、2015年10月14日、2015年10月15日向被告梦庄公司的上述专用账户发放了贷款235万元、240万元、257万元、244万元，对此工商银行天平架支行均提交有中国工商银行广东省分行营业部业务回单（贷方）为证。2016年10月8日，工商银行天平架支行（贷款人）与梦庄公司（借款人）、周圣蓬（担保人1）、张晓燕（担保人2）签订《借款展期合同》（2016年天平展字003号），其中约定：1.借款人不能按期偿还与贷款人签订的《网贷通循环借款合同》（编号：2014年天平小网字第Y027号，下称原借款合同）项下的借款，并向贷款人提出借款展期申请；2.担保人同意就借款人借款展期继续按照其与贷款人签订的下列担保合同（下称原担保合同）的约定提供担保：《最高额抵押合同》（2012年天平小抵字第0041号）、《最高额保证合同》（2013年天平小保字第0064号）。第一条原借款合同项下借款金额为9760000元，已偿还/元，展期金额9760000元；第二条原借款合同对应的借款期限到期日为2016年10月18日，现将上述借款期限延长至2017年9月30日；借款人在原借款合同项下分次提款的，对下列借据对应的借款期限进行如下调整：1.借据编号：0360200179-2015年（抵）字000528号，金额￥2350000，原借据对应的借款期限到期日为2016年10月9日，现将上述借款期限延长至2017年9月30日。2．借据编号：0360200179-2015年（抵）字000531号，金额￥2400000，原借据对应的借款期限到期日为2016年10月9日，现将上述借款期限延长至2017年9月30日。3．借据编号：0360200179-2015年（抵）字000532号，金额￥2570000，原借据对应的借款期限到期日为2016年10月9日，现将上述借款期限延长至2017年9月30日。4．借据编号：0360200179-2015年（抵）字000536号，金额￥2440000，原借据对应的借期限到期日为2016年10月9日，现将上述借款期限延长至2017年9月30日。第三条借款展期部分的利率按原借款合同约定的利率确定方式执行；第五条展期金额在展期到期一次性偿还；第七条担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部义务承担担保责任。担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为自本借款展期到期之次日起两年；第八条除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。本协议未尽事宜，由原借款合同和原担保合同调整和解释；第九条本协议在满足“9.2原担保为抵押担保的，本协议已经各方签署，如依法或依相关部门要求借款展期时须办理抵押变更登记手续的，则还须办理完毕抵押变更登记手续”时生效，至借款人在本协议和原借款合同项下所有应付款项全部清偿之日止等内容。2017年9月29日，工商银行天平架支行（贷款人）与梦庄公司（借款人）、周圣蓬（担保人1）、张晓燕（担保人2）签订《借款展期合同》（2017年天平展字MZ03号），其中约定：1.借款人不能按期偿还与贷款人签订的《网贷通循环借款合同》（编号：2014年天平小网字第Y027号及2015年天平小网字第Y030号《网贷通循环借款合同要素变更协议》，下称原借款合同）项下的借款，并向贷款人提出借款展期申请；2.担保人同意就借款人借款展期继续按照其与贷款人签订的下列担保合同（下称原担保合同）的约定提供担保：《最高额抵押合同》（2012年天平小抵字第0041号）、《最高额保证合同》（2013年天平小保字第0064号）。第一条原借款合同项下借款金额为9760000元，已偿还10000元，展期金额9750000元；第二条原借款合同对应的借款期限到期日为2017年9月30日，现将上述借款期限延长至2018年9月20日；借款人在原借款合同项下分次提款的，对下列借据对应的借款期限进行如下调整：1.借据编号：0360200179-2015年（抵）字000528号，金额￥2340000，原借据对应的借款期限到期日为2017年9月30日，现将上述借款期限延长至2018年9月20日。2．借据编号：0360200179-2015年（抵）字000531号，金额￥2400000，原借据对应的借款期限到期日为2017年9月30日，现将上述借款期限延长至2018年9月20日。3．借据编号：0360200179-2015年（抵）字000532号，金额￥2570000，原借据对应的借款期限到期日为2017年9月30日，现将上述借款期限延长至2018年9月20日。4．借据编号：0360200179-2015年（抵）字000536号，金额￥2440000，原借据对应的借期限到期日为2017年9月30日，现将上述借款期限延长至2018年9月20日。第三条借款展期部分的利率按原借款合同约定的利率确定方式执行；第五条展期金额在展期到期一次性偿还；第六条借款人未按照本协议的约定按期偿还展期借款本息的，贷款人有权在展期利率基础上加收50%作为罚息利率，对借款人逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对未按时支付的利息计收复利；第七条担保人承诺按照原担保合同的约定继续对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部义务承担担保责任。担保人提供的担保为保证担保的，保证期间变更为自本借款展期到期之次日起两年；第八条除本协议另有约定外，原借款合同和原担保合同仍然有效。本协议未尽事宜，由原借款合同和原担保合同调整和解释；第九条本协议在满足“9.1原借款合同项下借款为信用贷款，或原担保为保证担保的，本协议已经各方签署；9.2原担保为抵押担保的，本协议已经各方签署，如依法或依相关部门要求借款展期时须办理抵押变更登记手续的，则还须办理完毕抵押变更登记手续”时生效，至借款人在本协议和原借款合同项下所有应付款项全部清偿之日止等内容。另查，2012年7月15日，工商银行天平架支行（抵押权人、甲方）与周圣蓬、张晓燕（抵押人、乙方）签订《最高额抵押合同》（2012年天平小抵字第0041号），其中约定：第一条被担保的主债权1.1乙方所担保的主债权为自2012年7月15日至2017年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币19790000元的最高余额内，甲方依据与梦庄公司（下称债务人）签订的本外币借款合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；第二条抵押担保范围乙方最高额担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费，评估费，拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得扣除，而不包括在第1.1条所述之最高余额内；第三条抵押物3.1抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；第六条主债权的确定A第1.1条约定的期间届满时最高额抵押担保的债权确定；第八条抵押权的实现8.1甲方主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权；第十四条争议解决凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议和纠纷，甲乙双方应协商解决，协商不成在甲方所在地法院通过诉讼方式解决；第十六条双方约定的其他事项债务人（包括借款方、担保方）不能按期还款，自愿直接接受有管辖权的人民法院强制执行，本合同当事人同意本条款具有优先于本合同其他争议解决方式条式的效力等内容。该合同附件《抵押物清单》显示，抵押物包括：白云区云城南二路181号183号301房（权属证明0120228929）、白云区云城南二路181号183号302房（权属证明0120228936）、白云区云城南二路181号183号303房（权属证明0120228939）、白云区云城南二路181号183号304房（权属证明0120228945）、白云区云城南二路181号183号305房（权属证明0120228952）、白云区云城南二路181号183号306房（权属证明0120228957）、白云区云城南二路181号183号307房（权属证明0120228966）、白云区云城南二路181号183号308房（权属证明0120225478）、白云区云城南二路181号183号309房（权属证明0120228979）、白云区云城南二路181号183号310房（权属证明0120228986）、白云区云城南二路181号183号328房（权属证明0120228991）、白云区云城南二路181号183号329房（权属证明0120228999）、白云区云城南二路181号183号330房（权属证明0120229005）、白云区云城南二路181号183号331房（权属证明0120229011）、白云区云城南三路396号156房（权属证明0120233891），抵押人处有“周圣蓬张晓燕”的签名。2012年8月19日，广东省广州市广州公证处作出（2012）粤广广州第242871号《公证书》，证明工商银行天平架支行（抵押权人）的委托代理人林松涛与周圣蓬、张晓燕（抵押人）于2012年7月15日签订了前面的《最高额抵押合同》，合同上双方当事人的签字、印章属实，意思表示真实。2013年7月10日，工商银行天平架支行（债权人、甲方）与周圣蓬（保证人、乙方）、张晓燕（保证人、乙方）签订《最高额保证合同》（2013年天平小保字第0064号），其中约定：第一条被保证的主债权1.1乙方所担保的主债权为自2013年7月4日至2018年12月31日期间（包括该期间的起始日和届满日），在人民币3000万元的最高余额内，甲方依据与梦庄公司（下称债务人）签订的本外币借款合同等而享有对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；第二条保证方式乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；第三条保证担保范围乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)，但实现债权的费用不包括在第1.1条所述之最高余额内；第四条保证期间4.1若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年；第六条乙方承诺6.1A主债权到期（包括提前到期）债务人未予清偿的，乙方承诺自接到甲方通知之日起5个工作日内，无条件履行本合同项下的保证责任；6.2甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩；甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免；6.4A甲方与债务人协商变更主合同，未加重乙方的债务或延长债务履行期限的，无需经乙方同意，乙方继续履行其在本合同项下的保证责任;第八条主债权的确定A第1.1条约定的期间届满，最高额保证担保的债权确定；第十一条争议解决凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议和纠纷，甲乙双方应协商解决，协商不成在甲方所在地法院通过诉讼方式解决；第十三条双方约定的其他事项13.1双方约定：1.债务人（包括借款方、担保方）不能按期还款，自愿直接接受有管辖权的人民法院强制执行，本合同当事人同意本条款具有优先于本合同其他争议解决方式条款的效力；2.与两个以上的保证人签订同一份保证合同，且未划分保证份额的应当在保证合同中约定任何一个保证人都承担全部保证责任，都负有担保我行全部债权实现的义务等内容。在上述协议签订后，工商银行天平架支行分别办理了抵押物的抵押登记并取得他项权证。一审庭审中，工商银行天平架支行主张梦庄公司自展期后一直如约还息，自2017年12月21日起未依约还息，工商银行天平架支行没有直接在梦庄公司的账户直接扣划利息和本金，在2017年12月20日前也没有收取梦庄公司的罚息和复利；梦庄公司于2018年3月21日分别还款了6507.48元（针对234万元的还款）、30173.67元（针对240万元的还款）、32310.97元（针对257万元的还款）、29785.8元（针对244万元的还款）,2018年1月21日还款762.53元（针对244万元的还款），上述五笔款项共计99540.45元均为偿还利息，此外无其他还款行为；工商银行天平架支行在本案中主张的利息、复利是自2017年12月21日起至实际还清之日止，罚息是自2018年3月1日起至实际还清之日止；工商银行天平架支行依据双方签订的《网贷通循环借款合同》的第3.1条、第3.3条及第8.3条主张对应的利息、罚息和复利。2018年3月1日，工商银行天平架支行出具编号为201802的《中国工商银行宣布贷款提前到期通知书》，内容包括：“广州市梦庄国际贸易有限公司：贵单位于2018年1月21日在我行欠息，至今仍未能按照借款合同约定支付欠息。根据借款合同相关规定，我行宣布，从2018年3月1日开始，贵公司在我行的全部借款提前到期。请筹措资金，并于10日内偿还贷款本金及欠息。否则，我行将采取……直接提起诉讼，追偿贷款本息……借款合同如下：2014年天平小字第Y027号975万元……”。2018年3月2日，工商银行天平架支行出具编号为201803的《中国工商银行催收逾期贷款本息通知书》，主要内容为截至2018年3月2日，被告梦庄公司已拖欠含涉案借款合同在内的逾期贷款本息合计21212427.27元，通知其在10日内偿还。2018年3月2日，工商银行天平架支行出具编号为201802的《中国工商银行宣布贷款提前到期通知书》、编号为201803-1的《中国工商银行督促履行保证责任通知书》、编号为201803-2的《中国工商银行督促履行担保责任通知书》，通知周圣蓬、张晓燕借款人梦庄公司的全部借款提前到期，要求其承担相应的担保责任。工商银行天平架支行主张于2018年3月9日通过EMS快递方式向梦庄公司、周圣蓬、张晓燕邮寄了上述通知书，并提供了以下证据证实：1.单号为1054483677625的EMS快递单，显示收件人为梦庄公司，地址为广州市白云区江高镇流连路25号，内件品名为《中国工商银行宣布贷款提前到期通知书》《中国工商银行催收逾期贷款本息通知书》；2.单号为1054483690425的EMS快递单，显示收件人为周圣蓬、张晓燕，单位名称为梦庄公司，地址为广州市白云区江高镇流连路25号，内件品名为《中国工商银行宣布贷款提前到期通知书》《中国工商银行督促履行保证责任通知书》《中国工商银行督促履行担保责任通知书》。对于上述邮件的签收情况，工商银行天平架支行均未提供证据证实。经质证，张晓燕对上述证据的三性予以确认。另，立案后一审法院通过邮寄、上门方式向梦庄公司的工商登记住所地“广东省广州市白云区江高镇凤翔中路33号”送达本案的开庭传票及起诉状副本等诉讼材料，均无法成功送达。因梦庄公司下落不明，一审法院于2018年10月26日向其进行公告送达，自公告发出之日起60日即视为送达，故公告送达日期应为2018年12月25日。一审法院认为：工商银行天平架支行与梦庄公司、周圣蓬、张晓燕签订的《网贷通循环借款合同》《网贷通循环借款合同要素变更协议》《最高额保证合同》《最高额抵押合同》，是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，工商银行天平架支行与梦庄公司之间的借款合同法律关系以及与周圣蓬、张晓燕的担保合同法律关系依法成立，各方当事人均应恪守履行。合同签订后，工商银行天平架支行已依约发放了贷款本金9760000元，梦庄公司已偿还本金10000元，展期未偿还本金9750000元。工商银行天平架支行主张梦庄公司于2017年12月21日起未依约还息，而梦庄公司未到庭抗辩，视为梦庄公司对自身权利的放弃，故一审法院对工商银行天平架支行的主张予以采纳。张晓燕抗辩梦庄公司按期还款，但未提交证据证实，故一审法院对其抗辩不予采纳。梦庄公司未按照合同约定履行偿还本息的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。工商银行天平架支行已提交《中国工商银行宣布贷款提前到期通知书》及邮寄凭证，拟证实其于2018年3月9日向梦庄公司发出通知，主张从2018年3月1日开始梦庄公司的全部借款提前到期，但由于上述快递单中显示的收件地址并非梦庄公司的工商登记住所地或双方约定的通讯地址等合法有效的地址，且工商银行天平架支行未提交上述邮件的签收情况，故无法证明上述通知书已有效送达给梦庄公司。由于梦庄公司下落不明，一审法院于2018年12月25日向其公告送达本案诉讼材料，应视为其于2018年12月25日知道工商银行天平架支行提交的《中国工商银行宣布贷款提前到期通知书》等证据。但由于该送达日期已晚于上述借款合同的展期到期日，故一审法院依法认定工商银行天平架支行与梦庄公司签订的《网贷通循环借款合同》《网贷通循环借款合同要素变更协议》《借款展期协议》于展期到期日即2018年9月20日期满终止。现合同已期满终止，工商银行天平架支行要求梦庄公司归还尚欠借款本金9750000元，并要求按原借款合同约定支付借款期内（即2017年12月21日至2018年9月20日期间）的利息、罚息、复利合理合法，一审法院予以支持，但应扣除2017年12月21日之后梦庄公司已偿还的利息99540.45元。合同期满终止后，工商银行天平架支行与梦庄公司之间的债权债务已经确定，工商银行天平架支行再依据《网贷通循环借款合同》《网贷通循环借款合同要素变更协议》《借款展期协议》主张利息、罚息、复利缺乏法律依据，一审法院不予支持。自2018年9月21日起的逾期利息可以参照《网贷通循环借款合同》约定的罚息标准，以尚欠借款9750000元为本金计付至上述借款实际清偿之日止，且不应计算复利。关于各保证人的保证责任。涉案债务产生于自2013年7月4日至2018年12月31日期间担保期间，周圣蓬、张晓燕为梦庄公司的涉案借款债务在3000万元的最高余额内提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，工商银行天平架支行提起本案诉讼并未超过该保证期间，故周圣蓬、张晓燕应当对梦庄公司的涉案债务在3000万元的最高余额内承担连带清偿责任，并在承责后有权向梦庄公司追偿。关于抵押担保责任。涉案债务产生于2012年7月15日至2017年12月31日保证期间，虽有展期，但未加重担保人的担保责任，因周圣蓬、张晓燕为涉案借款提供了其名下位于白云区云城南二路181号183号301房（权属证明0120228929）、白云区云城南二路181号183号302房（权属证明0120228936）、白云区云城南二路181号183号303房（权属证明0120228939）、白云区云城南二路181号183号304房（权属证明0120228945）、白云区云城南二路181号183号305房（权属证明0120228952）、白云区云城南二路181号183号306房（权属证明0120228957）、白云区云城南二路181号183号307房（权属证明0120228966）、白云区云城南二路181号183号308房（权属证明0120225478）、白云区云城南二路181号183号309房（权属证明0120228979）、白云区云城南二路181号183号310房（权属证明0120228986）、白云区云城南二路181号183号328房（权属证明0120228991）、白云区云城南二路181号183号329房（权属证明0120228999）、白云区云城南二路181号183号330房（权属证明0120229005）、白云区云城南二路181号183号331房（权属证明0120229011）、白云区云城南三路396号156房（权属证明0120233891）的房产作为担保，并办理了抵押登记，抵押担保的限额为19790000元，担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。现梦庄公司未依约履行还款义务，工商银行天平架支行要求对处分上述抵押房产所得的价款享有优先受偿权，合法有据，一审法院予以支持，但优先受偿数额应以19790000元为限。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十七条、第三十一条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、于判决生效之日起五日内，广州市梦庄国际贸易有限公司向中国工商银行股份有限公司广州天平架支行偿还借款本金9750000元及利息、罚息、复利（以9750000元为本金，按《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）3.1条、3.3条、8.3条约定的利率，自2017年12月21日计算至2018年9月20日，并扣减已付利息99540.45元）；二、于判决生效之日起五日内，广州市梦庄国际贸易有限公司向中国工商银行股份有限公司广州天平架支行支付逾期利息（以9750000元为本金，在《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）3.1条约定的借款利率基础上加收50%，自2018年9月21日计算至实际付清之日）；三、周圣蓬、张晓燕对上述判决第一项在人民币30000000元内承担连带清偿责任，并在承责后有权向广州市梦庄国际贸易有限公司追偿；四、中国工商银行股份有限公司广州天平架支行就上述判决第一项所涉债权对处分周圣蓬、张晓燕名下的以下房产，包括：白云区云城南二路181号183号301房（权属证明0120228929）、白云区云城南二路181号183号302房（权属证明0120228936）、白云区云城南二路181号183号303房（权属证明0120228939）、白云区云城南二路181号183号304房（权属证明0120228945）、白云区云城南二路181号183号305房（权属证明0120228952）、白云区云城南二路181号183号306房（权属证明0120228957）、白云区云城南二路181号183号307房（权属证明0120228966）、白云区云城南二路181号183号308房（权属证明0120225478）、白云区云城南二路181号183号309房（权属证明0120228979）、白云区云城南二路181号183号310房（权属证明0120228986）、白云区云城南二路181号183号328房（权属证明0120228991）、白云区云城南二路181号183号329房（权属证明0120228999）、白云区云城南二路181号183号330房（权属证明0120229005）、白云区云城南二路181号183号331房（权属证明0120229011）、白云区云城南三路396号156房（权属证明0120233891），所得的价款享有优先受偿权（优先受偿数额应以19790000元为限）；五、驳回中国工商银行股份有限公司广州天平架支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费80344元、保全费5000元（中国工商银行股份有限公司广州天平架支行均已预交），由广州市梦庄国际贸易有限公司、周圣蓬、张晓燕共同负担，并在判决生效之日起五日内向中国工商银行股份有限公司广州天平架支行直接支付。本院经审理查明，一审法院查明的事实属实，本院予以确认。本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百二十三条的规定，二审案件的审理应当围绕当事人的上诉请求进行。本案二审争议的焦点在于：一、借款到期日问题；二、借款到期后的罚息、复利问题；三、担保责任范围问题。关于争议焦点一，虽然按照《网贷通循环借款合同》约定，在借款人违约的情况下，贷款人有权宣布借款立即到期，但工商银行天平架支行仍应就宣布借款立即到期之事项对梦庄公司尽到通知义务。虽然工商银行天平架支行提交了《中国工商银行宣布贷款提前到期通知书》及邮寄凭证，但上述快递单中显示的收件地址并非梦庄公司的工商登记住所地或双方约定的通讯地址等合法有效的地址，且工商银行天平架支行未提交上述邮件的签收情况，即工商银行天平架支行宣布借款立即到期的通知未成功送达给梦庄公司，不产生借款立即到期的法律效力。因此，工商银行天平架支行关于借款于2018年3月1日到期的上诉主张缺乏事实依据，本院不予采纳，一审法院关于借款于2018年9月20日到期以及借款到期日前的利息、罚息、复利的认定正确，本院予以维持。关于争议焦点二，《网贷通循环借款合同》8.3条约定，借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。因此，工商银行天平架支行有权在借款到期后依据合同约定主张罚息和复利，其中合同所约定及工商银行天平架支行所主张的复利的计算基数是借款期内未按时支付的利息，未对罚息部分计收复利，亦不违反公平原则，应予支持。一审法院对于借款到期后罚息、利息的认定和判决不当，应予纠正。关于争议焦点三，工商银行天平架支行与周圣蓬、张晓燕签订的《最高额抵押合同》《最高额保证合同》所约定的担保范围均包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用，因此借款到期后的罚息、复利在保证及抵押担保的范围内，周圣蓬、张晓燕对此债务应承担连带清偿责任，工商银行天平架支行就此债权在处分抵押财产时应享有优先受偿权。一审法院判决的周圣蓬、张晓燕承担连带清偿责任的债务范围及工商银行享有优先受偿权的债权范围均未涵盖借款到期后的罚息、复利，存在错误，应予纠正。综上所述，工商银行天平架支行的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、（二）项的规定，判决如下：一、维持广东省广州市白云区人民法院（2018）粤0111民初5415号民事判决第一项；二、撤销广东省广州市白云区人民法院（2018）粤0111民初5415号民事判决第三、四、五项；三、变更广东省广州市白云区人民法院（2018）粤0111民初5415号民事判决第二项为：于本判决生效之日起五日内，广州市梦庄国际贸易有限公司向中国工商银行股份有限公司广州天平架支行支付罚息、复利[罚息以9750000元为基数，按《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）3.3条约定的利率，自2018年9月21日起计算至实际付清之日止；复利以借款期内未按时支付的利息为基数，按《网贷通循环借款合同》（2014年天平小网字第Y027号）8.3条约定的利率，自2018年9月21日起计算至实际付清之日止]；四、周圣蓬、张晓燕对本判决第一项、第三项在30000000元内承担连带清偿责任，并在承责后有权向广州市梦庄国际贸易有限公司追偿；五、中国工商银行股份有限公司广州天平架支行就本判决第一项、第三项所涉债权对处分周圣蓬、张晓燕名下的以下房产，包括：白云区云城南二路181号183号301房（权属证明0120228929）、白云区云城南二路181号183号302房（权属证明0120228936）、白云区云城南二路181号183号303房（权属证明0120228939）、白云区云城南二路181号183号304房（权属证明0120228945）、白云区云城南二路181号183号305房（权属证明0120228952）、白云区云城南二路181号183号306房（权属证明0120228957）、白云区云城南二路181号183号307房（权属证明0120228966）、白云区云城南二路181号183号308房（权属证明0120225478）、白云区云城南二路181号183号309房（权属证明0120228979）、白云区云城南二路181号183号310房（权属证明0120228986）、白云区云城南二路181号183号328房（权属证明0120228991）、白云区云城南二路181号183号329房（权属证明0120228999）、白云区云城南二路181号183号330房（权属证明0120229005）、白云区云城南二路181号183号331房（权属证明0120229011）、白云区云城南三路396号156房（权属证明0120233891），所得的价款享有优先受偿权（优先受偿数额应以19790000元为限）；六、驳回中国工商银行股份有限公司广州天平架支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费、保全费维持不变，二审案件受理费80050元，由广州市梦庄国际贸易有限公司、周圣蓬、张晓燕共同负担。本判决为终审判决。审判长 李 杰审判员 吴 湛审判员 许雪芳二〇一九年十二月三十日书记员 邝俊能曾正