河南省宝丰县人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0421民初2063号原告：中国工商银行股份有限公司宝丰支行,住所地宝丰县城人民中路179号,统一社会信用代码91410421872000032K。负责人：雷永峰，行长。委托诉讼代理人：张晓倩，河南九泰律师事务所律师。被告：孟世洋，男，汉族，1996年6月24日生，住河南省宝丰县。被告：平顶山市信宝房地产开发有限公司，住所地河南省平顶山市鲁山县人民路东段路北（矿山救护队院内），统一社会信用代码91410423MA4041J0XK。法定代表人：王政国，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：郭振岗，河南龙云律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司宝丰支行（以下简称工行宝丰支行）与被告孟世洋、平顶山市信宝房地产开发有限公司（以下简称信宝房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行宝丰支行的委托诉讼代理人张晓倩，被告信宝房地产公司的委托诉讼代理人郭振岗到庭参加了诉讼，孟世洋经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行宝丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令孟世洋偿还工行宝丰支行贷款本金295878.97元,利息1391.5元，本息合计297270.47元（该利息仅计算至2019年4月15日，之后的利息按借款合同约定计付至贷款本金实际清偿完毕之日止)；2.(注:位于宝丰县××路北段东侧“信宝?王河国际”9号楼1单元10层01号)拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令信宝房地产公司对第一项诉求向工行宝丰支行承担连带清偿责任；4.诉讼费由孟世洋、信宝房地产公司共同承担。事实和理由：2015年8月21日，工行宝丰支行与孟世洋、信宝房地产公司签订了《个人购房借款/担保合同》[编号为:A(住房贷）字（平顶山分)行（宝丰）支行(2015）年（665)号]一份,合同签订后,工行宝丰支行向孟世洋发放贷款31万元整,贷款期限30年,借款凭证显示贷款起止期限自2015年12月9日起至2045年12月9日止,还款方式为按月等额本息还款,争议解决方式向贷款人所在地人民法院提起诉讼；孟世洋自愿以其位于宝丰县××路北段东侧“信宝?王河国际”9号楼1单元10层01号房提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押登记。信宝房地产公司提供阶段性连带责任保证。上述贷款依约发放后,孟世洋没有按约偿还借款本息(已经逾期1期、累计31期未按时足额偿还贷款本息),已构成严重违约。孟世洋未作答辩。信宝房地产公司辩称，信宝公司没有违约，并且按照合同约定履行了孟世洋所按期不能支付的贷款，工行宝丰支行起诉保证人，是一种违反合同约定的行为，请求驳回工行宝丰支行对信宝公司的诉讼。当事人围绕诉讼请求依法递交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。孟世洋经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃对证据进行质辩的权利。信宝房地产公司对工行宝丰支行提交的《个人购房借款/担保合同》《宝丰县房地产抵押合同（按揭）》、工行宝丰支行借款凭证、利息清单证据无异议，本院确认上述证据形式合法，内容真实，与本案事实相关联，可以作为认定本案案件事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月7日，工行宝丰支行作为贷款人，孟世洋作为借款人、抵押人，信宝房地产公司作为保证人，签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，1.孟世洋向其贷款31万元用于购买宝丰县××路北段东侧“信宝?王河国际”9号楼1单元10层01号房，并以该房屋作为担保，贷款期限30年（贷款起止期限自2015年12月9日起至2045年12月9日止），贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次当款利率为基准上浮15%，每月10日为还款日，还款方式为按月等额本息还款；孟世洋未按合同约定（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，工行宝丰支行按罚息利率按日计收（罚息利率为在贷款利率基础上加收50%），对未按时支付的利息计收复利（合同9.1条、52条）；孟世洋连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行宝丰支行可以未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求孟世洋立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用；信宝房地产公司为该笔借款承担阶段性连带责任保证（合同10.2条），合同还约定孟世洋违约时工行宝丰支行对房屋的优先受偿。合同签订后，工行宝丰支行向孟世洋发放贷款31万元整,后孟世洋未按时偿还借款本息，信宝房地产公司亦未履行保证责任。截至2019年4月15日，孟世洋共逾期31期；截止2019年10月23日，孟世洋欠工行宝丰支行借款本金293059.87元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。工行宝丰支行、孟世洋、信宝房地产公司之间签订《个人购房借款/担保合同》以及工行宝丰支行、孟世洋之间签订的《宝丰县房地产抵押合同（按揭）》是各方当事人真实意思的表示，符合法律规定，为有效合同。工行宝丰支行按约将款借给孟世洋后，孟世洋亦应按约偿还本息，孟世洋未依约履行还本付息义务；同时，双方在合同中已经约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息属于违约,孟世洋共有31期未按期足额支付银行按揭贷款,存在违约行为,故孟世洋应承担还款付息的责任。工行宝丰支行、孟世洋、信宝房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》约定了利息按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，罚息在贷款利率的基础上加收50%[即：中国人民银行公布的同期同档次贷款利率×（1+15%）×（1+50%）]，自违约之日起计算罚息。上述约定不违反规定，本院对予以认可。信宝房地产公司为孟世洋的该笔借款提供连带责任保证，在保证期内，工行宝丰支行要求其对孟世洋的本息承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。本案中，抵押人孟世洋和抵押权人工行宝丰支行签订《个人购房借款/担保合同》《宝丰县房地产抵押合同（按揭）》，将位于宝丰县××路北段东侧“信宝?王河国际”9号楼1单元10层01号房抵押给工银行宝丰支行，并约定将抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿[《个人购房借款/担保合同》第21.1条约定]，故工行宝丰支行主张对宝丰县××路北段东侧“信宝?王河国际”9号楼1单元10层01号房折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求,本院予以支持。信宝房地产公司辩称，信宝公司没有违约，并且按照合同约定履行了孟世洋所按期不能支付的贷款，工行宝丰支行起诉保证人，是一种违反合同约定的行为。本院认为，孟世洋作为主债务人，信宝房地产公司作为保证人，工行宝丰支行因孟世洋违约提起本案诉讼，同时将担保人一并列为被告，不违反法律规定，故信宝房地产公司的答辩意见本院不予采纳。但是，信宝房地产公司对孟世洋的上述债务承担连带清偿责任后可向孟世洋追偿。综上所述，工行宝丰支行要求孟世洋偿还借款本金295878.97元，利息1391.5元，（利息计算至2019年4月15日，之后的利息按借款合同约定计至贷款本金实际清偿完毕之日止)，信宝房地产公司对孟世洋的借款本息承担连带还款责任，同时，工行宝丰支行对案涉担保物享有优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，工行宝丰支行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、孟世洋于本判决生效之日起10日内偿还中国工商银行股份有限公司宝丰支行贷款本金295878.97元及利息1391.5元（利息计算至2019年4月15日，之后的利息按借款合同约定计付至贷款本金实际清偿完毕之日止)；二、平顶山市信宝房地产开发有限公司对上述债务本息承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司宝丰支行在本判决第一项范围内对孟世洋购买的位于宝丰县为民路北段东侧“信宝?王河国际”9号楼1单元10层01号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5759元，由孟世洋、平顶山市信宝房地产开发有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  杨晓娜审判员  康书宾审判员  谢新伟二〇一九年十二月十六日书记员  寇梦田附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括：（一）案由、诉讼请求、争议的事实和理由；（二）判决认定的事实和理由、适用的法律和理由；（三）判决结果和诉讼费用的负担；（四）上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。