陕西省神木市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0881民初4007号 原告：中国工商银行股份有限公司大柳塔支行，住所地：神木市大柳塔镇迎宾路3号。 负责人：韩勇，该支行行长。 委托代理人:孙健，该公司职工。 被告:武明亮,男,1963年出生,汉族，陕西省神木市人。 被告:王丽霞,女,1961年出生,汉族，陕西省神木市人。 被告:刘彦军,男,1980年出生,汉族，陕西省神木市人。 被告:贾燕,女,1984年出生,汉族，陕西省神木市人。 原告中国工商银行股份有限公司大柳塔支行诉被告武明亮、王丽霞、刘彦军、贾燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大柳塔支行负责人韩勇未到庭，其委托代理人孙健到庭参加了诉讼；被告王丽霞、武明亮、刘彦军、贾燕经公告送达传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉讼请求：一、判令被告偿还贷款本金1878765.20元，利息832669.40元，贷款本息合计2711434.60元（截止2018年12月20日），之后的利息、罚息、复利按合同约定标准从2018年12月21日起计算至实际还款之日，被告刘彦军、贾燕承担连带偿还责任；二、判令原告对被告王丽霞、武明亮提供的抵押物（神木房权证神木镇字第09131110号、神国用（2004）第G000168号）折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权；三、判令被告承担诉讼费用及由此而产生的一切其他费用（含实现债权过程中所产生的评估费、拍卖费等）。事实与理由：2012年11月11日，被告王丽霞、武明亮夫妇以购货为由向原告申请个人经营贷款300万元，申请期限60个月。2012年12月28日，原告向被告发放贷款300万元，约定借款期限60个月，采用等额本金还款方式，按月计息，按月还款。贷款以其自有房产作为抵押（神木房权证神木镇字第09131110号、神国用（2004）第G000168号），并办理了抵押登记手续。截止2018年12月20日，借款人王丽霞累计违约50期，逾期贷款本金1878765.20元、利息832669.40元，贷款本息合计2711434.60元。上述贷款逾期后，经我行多次催收并电话、短信告知被告尽快还清，但被告迟迟不予归还。为了维护原告自身权益，提起诉讼。 原告向法庭提交了以下证据：个人经营贷款申请表及同意抵押承诺书、共同借款人授权承诺书、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、被告身份证及结婚证、抵押房产的房产证和土地使用证及神木县房地产管理所房屋抵押登记回复和他项权证书，证明借款人王丽霞、武明亮以其所有的房屋作抵押并由被告刘彦军、贾燕担保向原告借款的事实。 被告王丽霞、武明亮、刘彦军、贾燕未到庭答辩，亦未向法庭提交任何证据。 经本院审查认为，原告提供的个人经营贷款申请表、同意抵押承诺书、共同借款人授权承诺书、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、被告身份证及结婚证、抵押房产的房产证和土地使用证及神木县房地产管理所房屋抵押登记回复和他项权证书，其证据来源合法、内容真实、与本案有关联性，且被告未以任何方式提出异议，本院予以采信。 根据当事人的陈述、举证及本院认证，查明以下事实： 被告王丽霞、武明亮因购货所需，以其共同共有的位于神木市神木镇东兴北路东王渠村房屋一套（神木房权证神木镇字第09131110号、神国用（2004）第G000168号）作为抵押，并由被告刘彦军、贾燕担保于2012年11月11日向原告中国工商银行股份有限公司大柳塔支行申请贷款300万元。上述借款人（抵押人）、担保人于2012年12月27日与原告签订了书面《个人借款/担保合同》，合同约定借款金额为300万元，借款用途购货，借款期限为5年。合同4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，即上（上/下）浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。货款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下A种方式处理:A货款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提起到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在执行利率的基础上加收50%确定。合同同时还约定，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。抵押人亦为本案借款人王丽霞、武明亮向原告提供抵押担保并于2012年12月26日办理抵押权登记，抵押担保的范围与保证范围相同。另合同约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或者同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。 原告于2012年12月28日向被告王丽霞、武明亮发放了贷款300万元。借款后，二被告至今仍下欠本金1878765.20元，截止2018年12月20日该笔借款已产生利息832669.40元。 本院认为：原告与四被告签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人在平等、自愿的基础上签订的，且利息、罚息约定亦不违反法律规定，合法、有效，受到法律保护。故原告要求被告偿还所欠借款本金并支付相应的利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告王丽霞、武明亮自愿向原告提供抵押物，并办理了抵押权登记，抵押权自抵押登记时已经设立。因双方在抵押合同中约定抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息等费用，且约定在发生贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿等情形时，原告可行使抵押权，现被告王丽霞、武明亮不按期给付上述款项时，原告有权对抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。故原告要求对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 被告刘彦军、贾燕自愿在《个人借款/担保合同》保证人处签名捺印，为该笔借款提供连带责任保证担保，其应依照合同约定的保证期间即贷款到期之日起两年，于2019年12月28日前承担保证责任。原告现向本院提起诉讼向二被告主张权利，二被告应对上述债务承担保证责任，其承担保证责任后，有权向借款人王丽霞、武明亮追偿。 原告还主张由被告承担除本案诉讼费以外的其他实现债权的费用，因其并未提交相关证据佐证，故该请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告王丽霞、武明亮于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大柳塔支行借款本金1878765.20元及从2018年12月21日起至借款本金偿还完毕之日止的利息、罚息（利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，罚息利率按上述执行利率上浮50%计算），被告刘彦军、贾燕承担连带偿还责任； 二、限被告王丽霞、武明亮于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司大柳塔支行偿还截止2018年12月20日所欠利息832669.40元，被告刘彦军、贾燕承担连带偿还责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司大柳塔支行有权就被告王丽霞、武明亮共同共有的位于神木市神木镇东兴北路东王渠村房屋一套（神木房权证神木镇字第09131110号、神国用（2004）第G000168号）拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告刘彦军、贾燕承担保证责任后，有权向被告王丽霞、武明亮追偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司大柳塔支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费28500元，由被告王丽霞、武明亮、刘彦军、贾燕共同负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审 判 长  刘德军 审 判 员  乔 瑞 人民陪审员  何振刚 二〇一九年十二月十一日 书 记 员  白秀霞 