广东省吴川市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0883民初1865号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行。住所地吴川市梅录街道人民路32号。统一社会信用代码91440883669881743N。负责人：陈祖文，行长。委托诉讼代理人：李日金，男，1964年9月18日出生，汉族，吴川市人，该行资产保全人员，住吴川市。委托诉讼代理人：梁华广，男，1963年1月15日出生，汉族，吴川市人，该行资产保全人员，住吴川市。被告：杨桂芬，女，1978年6月16日出生，汉族，吴川市人，住广东省吴川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行与被告杨桂芬信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，由简易程序转为普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行的委托诉讼代理人李日金、梁华广到庭参加诉讼。被告杨桂芬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨桂芬归还透支本金人民币12698.82元、费用1955.32元及利息1869.53元（截止至2018年12月30日止的利息），并支付从2018年12月31日起至还清借款之日止按日利率万分之五计算的利息；2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨桂芬领用中国邮政储蓄银行人民币信用卡金卡，开户日期为2011年9月22日，激活日期为2011年12月16日，卡号：62×××66。从2018年2月23日起，该卡连续透支，到2018年12月30日止，透支本金12698.82元，截止2018年12月30日，该卡利息费用停止计算，透支产生利息1869.53元，费用1955.32元，合计人民币16523.67元。被告在使用该卡进行透支消费期间，原告多次派人员上门催收，但一直没有偿还欠款。综上所述，原告已履行了合同约定的贷款人的法律义务，被告违约，未向原告清偿逾期款项。为了依法维护原告的合法财产权益，特向法院起诉。被告杨桂芬既不作答辩，也不提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨桂芬（乙方）于2011年9月22日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行（甲方）申请《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）》，并“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）》领用合约，主要约定:“第三条利息及费用、1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利；2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。……；5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户……；7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金；……；第十一条、取现手续费：普卡级产品（境内透支取现）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费；金卡级产品（境内透支取现）交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费；普卡级产品（境内溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低2元，跨行加收2元手续费；金卡级产品（境内溢缴款取现）交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费；透支利率为日息万分之五（最高不超过万分之五），按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）》章程，主要约定:“……第五章计息、还款及账户管理，第二十条、持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。第二十一条、持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率0.035%至0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。第二十二条、持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金”。2011年10月25日，被告杨桂芬在原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行开户，卡号为62×××66。被告杨桂芬于2014年10月23日激活该卡，并于当天开始进行消费，至2018年12月30日止，该卡连续透支，透支本金12698.82元，透支产生利息为1869.53元，费用为1955.32元。被告在使用该卡进行透支消费期间，原告多次派人员上门催收，但一直没有偿还欠款。本院认为，被告向原告申办信用卡，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息及领用合同（协议）和章程的各项规则。原告审核后依约向被告发放信用卡，双方之间的合约成立并生效。被告使用该卡透支后应依约按期归还欠款本金，但被告不按期归还，已构成违约。现原告请求被告归还透支本金、支付至2018年12月30日止的利息及相关约定的费用，符合法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付从2018年12月31日起至付清透支本金之日止按日利率万分之五计算的利息，符合法律规定，也符合双方的约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限被告杨桂芬于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吴川市支行偿还至2018年12月30日止的信用卡透支本金12698.82元，透支产生利息1869.53元及费用1955.32元，并支付从2018年12月31日起至付清透支本金之日止按日利率万分之五计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费213.1元，案件申请费185.23元，公告费600元，合计为998.33元，由被告杨桂芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  郭帝水人民陪审员  陈彩焕人民陪审员  李 苗二〇一九年十二月十九日书 记 员  吴永昕附本案所适用的相关法律条文：中华人民共和国合同法第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。