湖北省武汉经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0191民初3199号 原告：东风汽车财务有限公司，住所地湖北省武汉市武汉经济技术开发区东风大道10号。 法定代表人：乔阳，该公司董事长。 委托诉讼代理人：成志，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：王奕辰，男，该公司工作人员。 被告：林松峰，男，1973年9月22日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告东风汽车财务有限公司（以下简称东风财务）与被告林松峰借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序进行审理。被告林松峰于2019年9月18日向本院提出管辖权异议，本院于2019年9月25日裁定驳回被告林松峰对本案管辖权提出的异议。被告林松峰不服本院作出的（2019）鄂0191民初3199号民事裁定，并于2019年10月5日向湖北省武汉市中级人民法院提起上诉。湖北省武汉市中级人民法院于2019年11月14日作出（2019）鄂01民辖终1254号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。在诉讼中，被告林松峰申请追加案外人漳州市中骏汽车贸易有限公司（以下简称中骏公司）为本案被告，因与本案无法律意义上的关联，本院未予准许。本案于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告东风财务的委托诉讼代理人成志到庭参加诉讼。被告林松峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东风财务向本院提出诉讼请求：1.被告林松峰一次性还清所有未结贷款本金80,924.14元，并自2018年3月26日起按合同约定计算罚息直至贷款本息全部结清；2.本案诉讼费用由被告林松峰承担。 事实和理由：原告东风财务与被告林松峰签订《汽车贷款合同》，合同约定被告林松峰向原告东风财务借款85,000元用于购买东风乘用车。同时，合同还对双方其它权利义务进行了明确具体的约定。合同签订后，原告东风财务按合同约定及时发放了贷款，但被告林松峰未依约按时足额履行还款义务。现向法院提起诉讼。 被告林松峰未到庭，但在庭前提交答辩状辩称，1.答辩人向案外人中骏公司购买案涉车辆并办理了贷款手续，原告东风财务向案外人中骏公司发放了本案贷款，同时，原告东风财务提交的证据中显示案外人中骏公司承担了1,700元的利息，故应当追加案外人中骏公司为本案共同被告，案外人中骏公司应当对本案贷款本息承担全部清偿责任；2.根据本案《汽车贷款合同》约定，原告东风财务应当保管案涉车辆的《机动车登记证》，并在案涉车辆上安装GPS等监控设备，但原告东风财务却未采取任何措施，导致案外人黄武坤等人隐瞒答辩人私自从案外人中骏公司便利提车并将案涉车辆转让给他人。原告东风财务于2018年3月19日即发现答辩人未依约还款和受害等事实，应当采取防止损失扩大的措施。根据《中华人民共和国合同法》第四十二条和第一百一十九条的规定，原告东风财务存在严重过错，无权要求答辩人承担清偿本案借款本息；3.原告东风财务存在合同审核和贷款发放上的疏忽，导致答辩人目前未收到贷款和车辆，原告东风财务应当返还答辩人于2018年7月9日已支付的贷款本息5,508.26元。综上，原告东风财务无权要求答辩人承担本案贷款本息清偿责任，请求法院依法裁判。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人提交的证据，本院认定如下： 原告东风财务提交的证据一《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》，证据二客户还款明细表，证据三特种转帐贷方凭证及账户明细账，前述证据均为原件，证据形式、来源合法，与本案有必要关联，本院予以确认。 被告林松峰提交的证据一立案告知书，证据二起诉书，前述证据均为复印件，证据的形式、来源合法，与本案有必要关联，原告东风财务对前述证据的真实性亦不持有异议，对前述证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年12月18日，原告（贷款人）东风财务与被告（借款人）林松峰签订了《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》，合同约定：借款人向贷款人借款85,000元，用于向案外人中骏公司购买车辆1台。借款人不可撤销地授权贷款人于合同生效并满足贷款人要求的贷款发放条件后，将本合同项下贷款资金以借款人购车款的名义一次性支付至案外人中骏公司在贷款人处所开立的一般账户或案外人中骏公司在其他商业银行、第三方支付机构所开立的账户，无需借款人另行授权和确认。贷款期限36个月（还款期限自2018年1月25日起至2020年12月25日止），贷款年利率为11.46%。借款人按月等额偿还贷款本息，自贷款发放次月开始还款，每月还款金额为2,754.13元，借款人按贷款人要求在指定银行开立还款账户，并授权银行从该账户中扣收贷款本息（含罚息）。借款人还款日依据以下规则确定：贷款是在当月25号之前发放的，则借款人还款日为应还款月的贷款发放对应日；贷款发放是在当月25号或以后完成的，则借款人还款日统一确定为应还款月的25号。借款人提供其本人在贷款人合作扣款银行所开立的还款账户（卡），并授权该银行直接依据合同约定（无需借款人另行授权和确认）按贷款人所发出的款项扣划指令从该还款账户（卡）中扣收贷款本息（含罚息）以及借款人应付的其他款项。借款人应严格按本合同约定及时足额偿还贷款，未能按约定偿还的，贷款人将对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。如借款人未按照合同的约定及时足额还款，贷款人有权要求借款人及保证人一次性提前还清合同项下的所有未结款项。贷款人主要权利与义务为：（1）贷款人应按合同约定及时发放贷款；……（4）贷款结清前，贷款人有权在贷款车辆上加装GPS等监控设备，在借款人逾期拖欠时，贷款人为催收贷款有权通过此类设备对贷款车辆实施监控。借款人同意以贷款车辆向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围为《汽车贷款合同》中所约定的所有贷款债权、费用及违约金。如贷款人要求完备车辆抵押登记，则借款人应积极配合贷款人或贷款人的委托方办理抵押登记手续。车辆抵押登记完成后，贷款车辆机动车登记证书由贷款人或其委托方负责保管等内容。 合同签订后，原告东风财务按合同约定以被告林松峰的名义向案外人中骏公司在原告东风财务开设的账户中转入被告林松峰的购车款项85,000元。同时，厂家向原告东风财务支付了合同期限内的利息1,699.92元；借款人在合同期限内承担的利息为14,148.68元，原告东风财务实际按照年利率10.29%的标准每月计收。2018年3月25日起，被告林松峰未按照合同约定的时间、金额还款，尚欠原告东风财务所有未结贷款本金80,924.14元。原告东风财务多次催款未果，遂诉至本院，请求依诉予判。 另查明，2018年7月9日，被告林松峰向原告东风财务偿还贷款本息共计5,508.26元。原告东风财务将前述款项分别抵充2018年1月、2018年2月被告林松峰逾期贷款本息，并放弃对应期间应产生的罚息。 再查明，2018年5月14日，被告林松峰被诈骗案一案，龙海市公安局已立案受理。福建省龙海市人民检察院查明，被告林松峰被案外人何木树等人以零首付诱骗其签订空白的借款合同、车辆转让合同、授权书、委托书等合同、协议。其后案外人黄清兵伙同他人隐瞒被告林松峰私自从本案经销商处提车，并将案涉车辆转让给他人。2019年2月18日，福建省龙海市人民检察院将前述诈骗案向福建省龙海市人民法院提起公诉。 一、是否应追加案外人中骏公司为本案被告 本院认为，本案为借款合同纠纷，案外人中骏公司非《汽车贷款合同》的合同当事人，对本案诉讼标的无共同的权利义务，亦无法律意义上的牵连，非必要共同诉讼当事人，对于被告林松峰提出的追加申请，本院不予支持。 二、被告林松峰是否应承担还款责任 本院认为，原告东风财务与被告林松峰签订的《汽车贷款合同》、《机动车抵押合同》系合同各方真实意思表示，未违反国家法律、行政法规强制性规定，属合法有效，对合同各方当事人均有法律约束力。合同签订后，原告东风财务依约履行了出借款项的合同义务，但被告林松峰未依约偿还借款本息，应依约承担相应的违约责任。在合同履行过程中，原告东风财务将被告林松峰的还款按照逾期贷款本息发生的先后顺序进行抵充，并放弃对应抵充本息所产生的罚息。因前述抵充方式并未损害被告林松峰的利益或加重其负担，本院予以确认。抵充后，被告林松峰尚欠原告东风财务所有未结贷款本金80,924.14元未予清偿，原告东风财务要求被告林松峰一次性清偿前述贷款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，合同中载明，借款人未按约定还款的，贷款人有权对逾期贷款（含已到期应收未收的利息）按本合同约定利率的150%计收罚息。但由于厂家已向原告东风财务支付了合同期限内的部分利息，对合同期限内剩余的全部利息，原告东风财务实际按年利率10.29%向借款人每月计收，故原告东风财务主张的罚息应自逾期之日起至合同履行期届满之日止以欠付贷款本金为基数按年利率10.29%的150%计算；从合同履行期届满次日起至款项付清之日止以欠付贷款本金为基数按合同约定利率的150%计算。原告东风财务主张的诉请超过前述的部分，本院不予支持。 对于被告林松峰提出的抗辩意见，本院认为，首先，《汽车贷款合同》中约定在贷款结清前，原告东风财务有权在被告林松峰贷款所购车辆上安装GPS等监控设备。根据该约定，是否安装GPS等监控设备系原告东风财务享有的合同权利而非应承担的合同义务，原告东风财务有权选择行使或放弃；其次，《汽车贷款合同》中原告东风财务的主合同义务为出借贷款。在合同签订后，原告东风财务依约履行了出借贷款的合同义务，而向被告林松峰交付车辆并转让车辆所有权并非《汽车贷款合同》项下原告东风财务所负的合同义务。对于被告林松峰贷款车辆被骗，被告林松峰并未提供证据证实系原告东风财务的违约或侵权行为所导致，原告东风财务对此不应承担法律责任；再次，本案纠纷发生系被告林松峰未依约偿还借款本息所致，被告林松峰作为主债务人应以其全部财产清偿债务，同时，原告东风财务也未实施任何造成被告林松峰损失扩大的行为；最后，被告林松峰向原告东风财务主张返还已偿还的贷款，应通过反诉的方式主张，但被告林松峰经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为诉讼权利的放弃，自行承担不利的法律后果。综上，被告林松峰的抗辩理由，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告林松峰自本判决生效之日起十日内向原告东风汽车财务有限公司一次性还清所有未结贷款本金80,924.14元及逾期罚息（自2018年3月26日起至2020年12月25日止以剩余未清偿本金为基数按年利率10.29%的150%计算；从2020年12月26日起至款项付清之日止以剩余未清偿本金为基数按年利率11.46%的150%计算）； 二、驳回原告东风汽车财务有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,824元，减半收取计912元，由被告林松峰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  管理 二〇一九年十二月三十一日 书记员  余晓