河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1082民初7044号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，任该公司董事长。委托诉讼代理人：冯东阳，河南明商律师事务所律师。被告：高焕枝，女，1967年9月15日生，汉族，住长葛市。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安财险公司)因与高焕枝追偿权纠纷一案，本案立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平安财险公司委托代理人冯东阳到庭参加诉讼，被告高焕枝经本院依法传唤，无故未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出的诉讼请求：1、依法判令被告支付原告平安财险公司理赔款32007.91元、未付保费523.23元，及违约金（违约金以32007.91元为基数自2016年1月15日起按照年利率24%的标准计付至清偿之日止），2、本案诉讼费、保全费、律师费等被告承担。事实与理由：2014年3月27日，被告与中国光大银行股份有限公司许昌分行（以下简称光大银行许昌分行）签订个人贷款合同，合同约定光大银行许昌分行向被告提供贷款人民币61000元整。2014年3月27日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。为此，光大银行许昌分行向原告申请理赔，原告于2016年1月15日对光大银行许昌分行进行了理赔，原告向被保险人赔付后多次向被告催要，被告一直未偿还，为了维护原告的合法权益，诉至法院。被告高焕枝未进行答辩。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：一、个人贷款合同、借据复印件、客户授权委托书各一份，证明被告于2014年03月27日向光大银行许昌分行借款61000元。利率为中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%，首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款期限为36个月。借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式为等额还本付息还款方式。二、平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单、还款明细表截图、保险赔款确认书各一份。证明1、被告为从案外人光大银行许昌分行处贷款，向原告购买保证保险一份，保险合同约定保险金额为72529元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2、后因被告于2015年10月27日逾期未还款，原告于2016年01月15日代被告向案外人光大银行许昌分行清偿借款本息共计32007.91元；3、被告每月固定保费为1159元，理赔前保费缴纳至2015年12月27日。自2015年12月27日至理赔之日2016年01月15日保费共计有734.03元（1159/30×19）保费未缴纳。后被告于2018年1月8日归还保费201.8元，保费剩余532.23元（734.03-201.8）。被告高焕枝未向本院出示证据。依据上述证据及庭审中当事人合理陈述，本院可以确认以下案件事实：2014年3月27日，被告在原告处申请投保“平安个人消费信贷保证保险”，同日被告向原告出具平安个人贷款保证保险保险单，保险单约定被保险人为光大银行许昌分行，投保人为高焕枝，保险金额72529元，保费每月1159元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定高焕枝委托光大银行许昌分行从指定的账户中扣除每月应缴保险费，高焕枝拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，从原告理赔当日开始计算超过30天，被告仍未归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按日千分之一，向原告缴纳违约金；未付保费是指自贷款发放之日起至理赔之日止，计算方式为已欠保费+当期应交保费×当期实际承保天数/30。2014年3月27日，被告高焕枝与光大银行许昌分行签订《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为61000元整，贷款期限为36个月，自2014年3月27日至2017年3月27日，贷款用途为日常生活消费，贷款年利率为同期基准利率6.15%上浮40%即8.61%，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。同日，被告高焕枝向光大银行许昌分行递交一份客户授权委托书，授权原告及光大银行许昌分行在贷款每月还款当日从本人在银行开立的账户中扣除本人应向原告缴纳的应缴保费，在后期理赔后，可以从本人账户中扣除本人应向保险公司归还的全部款项。光大银行许昌分行于当日将61000元发放至被告高焕枝在贷款行开立的指定账户内。贷款到期后，被告高焕枝未完全履行约定的还款义务，2016年1月15日，原告代被告支付个人所欠贷款本息总计32007.91元，包括尚欠本金31437.71元，尚欠利息570.2元，光大银行许昌分行为原告出具了保险赔款确认书。被告理赔前保费缴纳至2015年12月27日。自2015年12月27日至理赔之日2016年01月15日保费共计有734.03元保费未缴纳。后被告于2018年1月8日归还保费201.8元，保费剩余532.23元（734.03-201.8）。后经原告多次催要无果，诉至本院。本院认为，原、被告签订的保险合同形式要件完备、权利义务约定明确，应认定为有效合同。原告为保险人，光大银行许昌分行为被保险人，被告是投保人，若被告未按时足额向银行偿还借款本息，则由原告向光大银行许昌分行承担保险责任。被告取得借款61000元后，因违约未按月还本付息，以致原告代被告向光大银行许昌分行偿还借款本息32007.91元。原告要求被告偿还该理赔款符合法律规定。按照保险合同约定，保险费每月1159元，按月缴纳，原告主张被告欠付保费计532.23元，计算方法符合合同约定，本院对欠付保费数额予以确认。保险合同中约定“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，原告请求违约金按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告高焕枝经本院依法传唤，无故未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第二十三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告高焕枝于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款32007.91元、未付保费523.23元及违约金（自2016年1月15日起以32007.91元为基数，按年利率24%计算至本判决确定的履行期间届满之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1326元，减半收取663元,由被告高焕枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  董保明二〇一九年十二月十七日法官助理陈玉娇书记员李爽