抚顺市顺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0411民初1482号 原告：中国建设银行股份有限公司抚顺分行，住所地顺城区新华大街15号，统一社会信用代码91210400941654807L。 负责人：李驰，该行行长。 委托诉讼代理人：裴兆伦，该行员工。 被告：臧玉忱,男,满族,1974年8月31日出生,住抚顺市望花区。 被告：抚顺市房地产置业担保有限责任公司,住所地抚顺市顺城区临江路中段25号,统一社会信用代码912104007497711579。 法定代表人：胡大为,该公司经理。 委托诉讼代理人：陈莹莹,该公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行诉被告臧玉忱、抚顺市房地产置业担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人裴兆伦、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司委托诉讼代理人陈莹莹到庭参加诉讼，被告臧玉忱经本院依法公告传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请人民法院依法解除原、被告之间签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》,判被告立即清偿所欠原告借款本金23210.75元、利息1354.32元,罚息4568.38元、合计29133.45元（截止到2019年11月29日）及至上述欠款全部清偿之日发生的利息、罚息;2、请人民法院依法判原、被告之间签订的《个人消费普通借款抵押合同》合法有效,原告对被告抵押的房产享有优先受偿权;3、要求被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司承担连带保证责任；4、被告承担本案全部诉讼费、公告费。事实与理由：2013年10月11日,原、被告之间签订《中国建设银行个人消费普通借款合同》,约定原告向被告发放借款人民币6万元,借款期限5年,即从2013年10月15日至2018年10月15日。同一天,原、被告又签订《个人消费普通借款抵押合同》,双方约定以被告位于抚顺市望花区房屋作为上述借款的抵押,并办理了抵押登记。合同签订后,原告按约定向被告足额发放了借款。然而自2017年1月15日起,被告开始拖欠原告借款本息,经我行多次催收拒绝偿还我行贷款本息，为维护原告的合法权益,依据相关法律及双方签订的合同的约定,特向贵院提起诉讼。 被告臧玉忱未到庭亦未答辩。 被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司辩称：我公司自2014年7月31日至2016年12月30日已代被告臧玉忱偿还了贷款本息共计30763.83元。被告臧玉忱偿还我公司代偿款以及应给付我公司利息共计2500元。根据我公司与被告臧玉忱签订的《合同书》，我公司的保证期限应自2013年10月10日至2018年10月9日，根据担保法第26条的规定，保证期限已过，我公司不承担连带保证责任。 经审理查明，原告（贷款人、乙方）与被告臧玉忱（借款人、甲方）于2013年10月11日签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》（合同编号：0172-20130151059），约定：“借款本金为6万元，借款期限为60个月，即自2013年9月30日至2018年9月30日。上述约定的借款期限起始日与乙方首次将款项划入本合同约定存款账户之日（即起息日）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，本条第一款约定的到期日相应顺延。甲方分次支用的，借款期限的到期日仍依据本条上述约定确定。本合同项下的贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率以及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率以及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中贷款逾期是指甲方未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。本合同项下借款约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。甲方采用等额本息还款法。本合同项下担保方式为抵押。”被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司在合同尾页盖章。 2013年10月11日，原告（乙方、抵押权人）与被告臧玉忱（甲方、抵押人）签订了《个人消费普通借款抵押合同》（合同编号：0172-20130151059），约定：“为确保本合同第十五条约定的臧玉忱（本合同中简称债务人）与乙方签订的编号为0172-20130151059的《中国建设银行个人普通消费借款合同》和该合同项下的《中国建设银行个人消费借款支用单》（以下简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供抵押担保。甲方以本合同抵押财产清单所列之财产设定抵押，抵押财产为位于望花区房屋（面积52.52平方米）。抵押担保范围包括本合同第十六条约定的债权本金以及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。” 原告于2013年10月11日对抵押财产办理了抵押登记并取得了抚房他证字第××号他项权证。 原告（乙方）与被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司（甲方）于2012年9月15日签订了《个人住房贷款保证担保协议书》，约定：“为促进城市住房金融业务发展，活跃个人住房消费市场，本着借款人自愿的原则，甲方愿意为乙方发放的，符合甲方规定的担保条件的个人住房贷款提供担保，乙方接受甲方提供的担保。合作范围包括个人购买新建房屋贷款的担保、个人购买二手房贷款的担保、以房屋作为抵押物的其他贷款担保等。甲方为借款人提供的担保为连带责任保证担保，并对其提供担保的贷款与乙方逐笔签订《保证合同》。保证担保期间为保证合同生效之日起至借款合同履行期间届满之日后两年。如借款人依据借款合同的约定提前收回全部贷款，则保证担保履行期限相应提前。保证责任范围为贷款本金、利息（含复利）、罚息以及实现债权的费用。本协议自双方法定代表人、负责人或授权代表人签字并加盖公章后生效，有效期两年。” 被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司（甲方）与被告臧玉忱（乙方）于2013年10月11日签订了《合同书》，约定：“因乙方向银行（以下称贷款行）申请借款，甲方受乙方委托为乙方的借款提供连带保证责任担保。合同期限：2013年10月10日至2018年10月9日。” 原告于2013年10月15日将6万元贷款打入合同约定账户中。截至2019年11月29日，被告臧玉忱尚欠原告借款本金23210.75元、利息1354.32元,罚息4568.38元。 本院所确认的上述事实有原告提供的中国建设银行个人消费普通借款合同、个人消费普通借款抵押合同、个人贷款支付凭证、贷款申请表、开立贷款账户通知书、个人住房贷款保证担保协议书、声明、承诺书、他项权证、产权证复印件、对账单、被告身份证复印件、户口本复印件，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司提供的合同书及开庭笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭对质和本院审查，具有证明效力。 本院认为，本案，原告与被告臧玉忱签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司在合同尾页盖章，原告与被告臧玉忱签订了《个人消费普通借款抵押合同》，原告与被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司签订了《个人住房贷款保证担保协议书》，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司与被告臧玉忱签订了《合同书》，这些合同系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，合同各方均应依约履行。对于原告要求解除《中国建设银行个人消费普通借款合同》的诉讼请求，因该合同已到期，故不存在解除合同问题。被告臧玉忱向原告申请贷款，原告已依约履行发放贷款的义务，被告臧玉忱应依约履行按时偿还本息的义务，故被告臧玉忱应当偿还原告截至2019年11月29日尚欠的借款本金23210.75元、利息1354.32元,罚息4568.38元，共计29133.45元。对于原告主张的2019年11月30日至实际偿还之日的利息和罚息，首先对于利息，根据《中国建设银行个人消费普通借款合同》的约定，2019年11月30日以后已不再产生新的利息，故对于原告主张的2019年11月30日之后的利息，本院不予支持。其次对于罚息，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。故被告臧玉忱应自2019年11月30日起至实际偿还之日止，按照《中国建设银行个人消费普通借款合同》中的约定支付罚息。对于原告要求对合同约定的抵押物享有优先受偿权一节，原告对抵押物办理了抵押登记，现被告臧玉忱未履行按时还款的义务，原告此项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司承担连带保证责任一节，因被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司提供了连带保证责任担保，故原告此项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司抗辩称，因保证期间已过，其不同意承担连带保证责任一节，因原告与被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司在《个人住房贷款保证担保协议书》中约定的保证期间为保证合同生效之日起至借款合同履行期间届满之日后两年，故没有超过保证期间，本院对被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司此抗辩不予采信。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告臧玉忱于本判决生效之日起十日内偿还原告中国 建设银行股份有限公司抚顺分行截至2019年11月29日尚欠的借款本金23210.75元、利息1354.32元,罚息4568.38元，共计29133.45元。并自2019年11月30日起至实际偿还之日止，按照《中国建设银行个人消费普通借款合同》中的约定支付相应的罚息； 二、原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行对被告臧玉 忱名下的位于望花区房屋（建筑面积52.52平方米）享有优先受偿权。 三、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司对上述第一项承担连带偿还责任。 如逾期给付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费528元，由被告臧玉忱、抚顺市房地产置业担保有限责任公司负担。公告费560元，由被告臧玉忱负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审 判 长  刘军红 人民陪审员  郭潇然 人民陪审员  尹延萍 二〇一九年十二月十一日                                                                           法官助理   张思敏                                                                          书记员  杨晓婷