天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0102民初4044号原告：久亿恒远（北京）科技有限公司，住所地北京市朝阳区建国路93号院10号楼3层303。法定代表人：王坤，该公司总经理。委托诉讼代理人：李学智，上海海华永泰（北京）律师事务所律师。被告：曹娟，女，1979年1月25日出生，汉族，住天津市河北区。第三人：覃仕东，男，1984年9月24日出生，土家族，住湖北省巴东县。第三人：武汉齐海金融信息服务有限公司天津分公司，住所地天津市河东区大直沽直沽园1-2-504号。主要负责人：该公司姬亚晨，经理。第三人：武汉齐海金融信息服务有限公司，住所地武汉市江汉区中央商务区泛海国际SOHO城（一期）第2幢9层1室。法定代表人：张灵甫，该公司执行董事长兼总经理。原告久亿恒远（北京）科技有限公司（以下简称久亿恒远）与被告曹娟债权转让合同纠纷一案，本院于2019年4月26日立案后，依法追加了覃仕东、武汉齐海金融信息服务有限公司（以下简称武汉齐海）、武汉齐海金融信息服务有限公司天津分公司（以下简称齐海天津分公司）为第三人参加诉讼，适用普通程序于2019年8月28日公开开庭进行了审理。久亿恒远的委托诉讼代理人李学智到庭参加诉讼，曹娟、覃仕东、武汉齐海及齐海天津分公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。久亿恒远向本院提出诉讼请求：1.判令曹娟偿还借款本金32128.55元、2018年8月17日至2019年1月31日期间的利息及违约金3600元（以欠付借款本金为基数，总计按年利率24%的标准计算）及自2019年2月1日至实际清偿之日期间的利息及违约金（以欠付借款本金为基数，总计按年利率24%的标准计算；2.判令久亿恒远有权以曹娟所提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由曹娟承担。事实与理由：2017年5月17日，覃仕东与曹娟签订了《借款及车辆抵／质押担保合同》合同约定：覃仕东向曹娟出借130640元，期限18个月，自2017年5月17日至2018年11月17日止，借款年利9.83%,按月计息，按月等额本息还款。合同第1.6款约定，付息日及还本日为借款发放日所对应日期的前一日。第5.1款第（1）项约定，借款人未按本合同约定偿还借款本金或／和利息的，出借人有权以本合同约定的借款本金总额为基数按每日8‰的比例收取逾期违约金。曹娟以其自有的一汽奥迪牌汽车（车牌号津Ｈ×××××，发动机号175864，车架号ＬＦＶ3Ａ28Ｋ0Ｇ3002652）为上述合同项下覃仕东的债权提供抵押担保。上述合同签订后，覃仕东向曹娟交付了借款130640元，覃仕东委托久亿财富（北京）投资有限公司（即更名前的久亿恒远）通过第三方支付平台中金支付有限公司向曹娟转账98000元，其余32640元为现金直接交付予曹娟。后，覃仕东与久亿恒远及曹娟签署了《债权转让合同》将上述债权及担保权利均转让与久亿恒远。但是，自2018年8月17日起曹娟即逾期履行还款义务，亦未履行抵押担保责任。为实现合法的债权权益，特诉至贵院。曹娟辩称，涉案款项系从齐海天津分公司所借，2018年下半年应齐海天津分公司业务员要求其已将剩余欠款还清，但至今未开具结清证明。覃仕东述称，其在久亿恒远运营的P2P平台短融网投资，并代表出借人与借款人签订合同，合同上的签字是久亿恒远的工作人员加盖的覃仕东的印章。具体代表谁出借以及出借给谁覃仕东并不清楚，出借及催收都由久亿恒远负责。其不主张权利。武汉齐海及齐海天津分公司未作陈述。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据相关证据及当事人当庭陈述，本院认定事实如下：久亿恒远是P2P平台短融网的运营主体，原名久亿财富（北京）投资有限公司，2016年6月更名为现名称。2016年10月10日，久亿恒远与武汉齐海签订了《借贷业务推荐服务协议》，约定武汉齐海推荐借贷业务给久亿恒远。平台综合年化利率12%-9.83%，其中包括久亿恒远出借人出借应获得的利息及武汉齐海推荐的居间服务费，根据出借人线上合同约定利率确定。借贷业务撮合成功后，武汉齐海向借款人收取居间服务费的方式：借款人和武汉齐海签署的《居间服务合同》约定了居间服务费，武汉齐海委托久亿恒远将出借金额转账给借款人时扣除，统一结算支付给武汉齐海。2017年5月17日，覃仕东作为出借人，曹娟作为借款人、出质人／抵押人，签订了《借款及车辆抵／质押担保合同》，约定借款本金130640元，年利率9.83%，借款期限18个月，自2017年5月17日至2018年11月17日。担保方式车辆抵押担保。还款方式为按月计息，按月等额本息还款。担保车辆为曹娟名下一汽奥迪牌汽车（车牌号津Ｈ×××××，发动机号175864，车架号ＬＦＶ3Ａ28Ｋ0Ｇ3002652）。合同第五条违约责任约定，借款人未按本合同约定偿还借款本金或利息的，出借人有权以本合同约定的借款本金总额为基数，按每日8‰的比例收取逾期违约金。利息支付逾期超过3日的，出借人有权宣布本合同项下的借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息及相关费用，并就全部应付本息额按每日8‰的比例收取逾期违约金。本金偿还逾期超过3日的，出借人可就该合同项下担保车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。同日，覃仕东作为转让人，久亿恒远作为受让人，曹娟作为债务人签订了《债权转让合同》，约定覃仕东将原合同中的到期应收债权转让给久亿恒远，久亿恒远同意受让，曹娟知悉债权转让情况，同意按照原合同及本合同的约定向受让人履行债务和承担责任。合同第一条转让债权基本情况中1.3款原合同项下的借款年化利率18%，还本付息方式为按月计息，按月等额本息。合同签订后双方未办理抵押权登记，案涉车辆上现有抵押登记的抵押权人为案外人千微（杭州）科技有限公司天津高新区分公司。同日，武汉齐海作为甲方，曹娟作为乙方，签订了《居间服务合同》，约定曹娟通过武汉齐海寻找资金进行短期融资，武汉齐海同意为曹娟提供信用咨询及融资撮合服务。居间服务费为一次性支付部分和分期支付部分，一次性支付部分于借款合同签署之日一次性收取30640元；分期支付部分为每期500元，于借款合同约定的付息日和还本日支付。曹娟承担GPS使用费、质押车停车费等其他费用2000元，借款合同签署之日一次性收取。借款合同签署之日一次性收取的居间服务费和其他费用由出借人从出借款中扣除并支付给武汉齐海。同日，曹娟还出具了《收条》、《扣款授权书》、《还款计划表》，《收条》记载收到覃仕东借出的130640元，其中银行转账或第三方代付98000元，现金收款32640元。《扣款授权书》记载曹娟同意久亿恒远通过第三方支付机构从其账户中扣划应付款项。《还款计划表》记载曹娟借款合同金额130640元，每月应还本息7835.59元、平台信息费300元、风险管理费200元。同日，久亿恒远委托中金支付有限公司向曹娟转账98000元。久亿恒远主张向武汉齐海支付了居间服务费及GPS费用，其向本院提交了2018年4月及5月向武汉齐海转账的银行回单，但未能提供证据证明上述款项用途及与本案的关联性。久亿恒远还向本院提供了《委托支付说明》，记载其确认于2017年5月17日收到覃仕东支付的款项，其受覃仕东委托通过第三方中金支付公司向曹娟的银行账户转账98000元。久亿恒远、覃仕东、齐海天津分公司均确认上述有曹娟签字确认的材料系曹娟在齐海天津分公司签订，当时覃仕东并未在场，合同上其签字系事后由久亿恒远加盖的覃仕东授权的签字章。曹娟按照《还款计划表》列明的数额由第三方支付平台扣划还款至2018年7月。之后第三方支付平台未成功扣划，累计扣款116698.26元。久亿恒远自述其资金操作模式为出借人在线上注册并将资金存入第三方平台，选择平台推介的借款项目并确认后，久亿恒远根据其预先授权直接将出借人款项扣划。因出借人众多，故委托出借人之一的覃仕东作为代表与借款人签订线下协议。借款人在借款时需要在线上注册申请，线上线下同时签订协议，然后通过第三方平台将款项支付给借款人。为了便于催款，故同时签订债权转让协议，将债权转让给久亿恒远。因有线下协议，故其线上只作形式审查，是否是借款人操作也不能确定。因数据繁杂成本过高还有系统问题，现只能提供出借人的名单及出借金额，线上合同也只能提供打印文本，不确定有借款人签字等记录。且只能提供部分出借人授权久亿恒远代为追索债权的授权委托书。对于覃仕东的大额出借人身份，也只能提供部分转账凭证及久亿恒远返还覃仕东款项的凭证（覃仕东的付款凭证附言记载“久亿借款”及“归还久亿借款”，其支付给覃仕东的60万元附言记载“车贷借款”）。对于借款中的现金部分，久亿恒远主张支付给了武汉齐海作为中介费等，但其只提供了2018年4月及5月给武汉齐海的转账凭证3张，记载的用途为3000000139代提现转账。经本院依职权调查，案涉车辆上现登记有案外人千微（杭州）科技有限公司天津高新区分公司的抵押权。本院认为，久亿恒远自述其资金操作模式为出借人在线上注册并将资金存入第三方平台，选择平台推介的借款项目并确认后，久亿恒远根据其预先授权直接将出借人款项扣划。因出借人众多，故委托出借人之一的覃仕东作为代表与借款人签订线下协议。借款人在借款时需要在线上注册申请，线上线下同时签订协议，然后通过第三方平台将款项支付给借款人。久亿恒远未能提供充分证据证明线上合同真实存在，对于线下签订的《借款及车辆抵/质押担保合同》，久亿恒远也未能证明覃仕东是作为案件各出借人的委托人代为签订的。关于款项来源，久亿恒远虽然提供了其与覃仕东之间的款项往来证据，但时间及金额不能与合同签订时间和久亿恒远《委托支付说明》记载的付款时间对应，且款项系转入了久亿恒远的账户，转账凭证记载的转款事由也不能证明与案件有关。而久亿恒远陈述的资金流向是出借人将款项存入第三方支付平台的账户内，其出借款项也是从第三方支付平台转入借款人账户。久亿恒远未能提供证据证明覃仕东有款项转入该第三方支付平台。再结合在签订《借款及车辆抵/质押担保合同》的同时三方即签订了《债权转让协议》将债权转让给久亿恒远，应当认定覃仕东系代表久亿恒远与借款人签订的合同，合同的实际出借人应为久亿恒远。久亿恒远未能提供证据证明其具有从事相关金融活动的资质，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定，该合同应当认定无效合同。《债权转让合同》、《居间服务合同》均系在同一借款过程中由久亿恒远及其合作方主导完成，应当认定为久亿恒远为了规避法律法规强制性规定而采取的变通方式，属于以合法形式掩盖非法目的，亦应当认定为无效合同。合同无效后，因合同取得的财产应当返还。至于返还对象，本院已认定实际出借人系久亿恒远，且覃仕东明确表明不就案涉款项主张权利，故应当返还久亿恒远。对于应返还金额，曹娟实际收到的款项为98000元，应以此作为实际收到款项本金。考虑到曹娟实际占有使用了上述款项，应当以98000元为基数给付资金占用期间的利息损失。至于标准，2019年8月19日前应当按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，2019年8月20日之后按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。第三方支付平台实际扣款116698.26元，已超过上述久亿恒远应得款项，故其诉讼请求本院不予支持。关于抵押权问题，《借款及车辆抵/质押担保合同》已被认定无效，其中的抵押条款亦属无效，久亿恒远要求就抵押物行使优先受偿权的请求，本院不予支持。因主合同无效系久亿恒远原因所致，故相应民事责任应由其自行承担。综上所述，本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第三项、第五项、第五十八条,《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：驳回久亿恒远（北京）科技有限公司的诉讼请求。案件受理费693元，由久亿恒远（北京）科技有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  李 铁审 判 员  祖爱华人民陪审员  李津生二〇一九年十二月三十一日书 记 员  宋 丹附：一、证据清单1.《借款及车辆抵/质押担保合同》；2.《中金支付有限公司电子回单》及《委托支付说明》；3.收条；4.名称变更通知；5.债权转让合同；6.《借贷业务推荐服务协议》；7.《居间服务合同》；8.居间费、GPS费用支付凭证；9.扣款授权书；10.网络借贷资金存管服务协议；11.还款计划表。二、本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。