湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初6028号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行。 负责人：王中魁。 委托诉讼代理人：马建凌，湖南诚怀律师事务所律师。 委托诉讼代理人:周园婷，湖南天地人（怀化）律师事务所律师。 被告：王丽华，女，汉族，1985年10月18日出生。 被告：怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司。 法定代表人：张先玉，系该公司董事长。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司、王丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行委托诉讼代理人马建凌到庭参加诉讼。被告王丽华、被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王丽华立即清偿原告贷款本金441596.29元及截止2019年7月25日拖欠的利息16202.14元（含罚息和复利），2019年7月25日之后的利息（包括罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日；2、判令被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3、确认原告对被告王丽华为贷款提供的怀化市鹤城区电力雅苑小区2栋201号房屋拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权；4、判令二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年6月12日，被告王丽华与原告签订编号为430720010-2012-20171237015《个人住房(商业用房)借款合同》，约定被告王丽华向原告借款人民币46万元,期限240个月,用于购买被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司开发的怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区2栋201号住房。贷款利率为浮动利率,即基准利率下调0%,每年1月1日根据基准利率进行调整,贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮100%,未按照合同约定的结息日(即每月第10日)付息的,自结息日当日起计收逾期罚息和复利;还款方式为等额本息还款法,根据合同签订时利率,每月应归还本息金额3010.44元。被告王丽华以所购怀化市城东新区卢林路“城东电力雅苑”小区2栋201号住房为该笔借款提供抵押担保,已办理抵押权预告登记。被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后,原告于2017年8月24日向被告王丽华发放了贷款人民币46万元,由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致,根据合同约定,该笔贷款期限起止日期自动调整为2017年8月24日至2037年8月24日。贷款发放后,被告王丽华未按约归还贷款本息,截至2019年7月25日,已拖欠分期还款本金9797.2元,利息16202.14元。根据原被告签订的《个人住房(商业用房)借款合同》第16条和第17约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的,贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告全部诉讼请求。 被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司辩称：1、我公司马上进入办证程序，由银行自行拍卖；2、我公司收回销售，还银行欠款，并希望银行积极配合办理过户手续。 被告王丽华未到庭，亦未提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司向原告出具住房贷款担保书，自愿为被告王丽华向原告贷款46万元提供全程连带责任担保。2017年6月12日，原告与被告王丽华、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司（保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：430720010-2012-20171237015），约定：被告王丽华向原告借款46万元用于购买被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司开发的怀化市鹤城区城东电力雅苑2栋201号商品房；借款期限240个月，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为浮动利率，根据基准利率确定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；该笔借款以所购商用房作为抵押；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；保证期间为本合同保证条款生效之日起至该客户还清贷款本息之日止，保证方式为连带责任保证，保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费）；原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行在贷款人处盖公章、被告王丽华在合同借款人和抵押人处签字，被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司在保证人处盖公章。2017年6月2日，原、被告为涉案201号商品房办理好抵押权预告登记，权利人为原告。2017年8月24日，原告向被告王丽华发放了贷款人民币46万元，后原告按贷款实际发放贷款之日要求被告王丽华履行《个人住房（商业用房）借款合同》，被告王丽华未按约归还贷款本息，截至2019年7月25日，被告王丽华共欠借款本金441596.29元及利息16202.14元（含罚息和复利）。 另查明，本案被告王丽华所购的房屋尚未办理不动产权证，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行亦未取得正式的他项权证。 本院认为：原告与被告王丽华、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故合同合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行义务。原告发放贷款后，王丽华逾期未还款，已构成违约。按照合同约定，原告有权宣布尚未偿还的贷款立即到期，截至2019年7月25日的未还贷款本金共计441596.29元及利息16202.14元（含罚息和复利），故原告要求判令被告王丽华立即清偿原告贷款本金441596.29元及截至2019年7月25日拖欠的利息16202.14元（含罚息和复利）并对2019年7月25日之后的利息（含罚息和复利）按照合同约定计算至还清之日的诉讼请求，本院予以支持。被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司作为连带责任保证人，应对上述债务承担连带清偿责任。该公司承担担保责任后，有权向被告王丽华追偿，故对原告要求被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任的诉讼请求本院亦予以支持。对于原告主张确认被告王丽华为贷款提供的怀化市鹤城区电力雅苑小区2栋201号房屋拍卖、变卖处置后所得款项享有优先受偿权的诉请，本院认为，被告用于抵押的房屋尚未办理房屋不动产证，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行亦未取得正式的他项权证，仅到房产管理部门进行抵押权的预告登记备案，因此原告仅在一定时间内获得对抗他人的权利，但并未取得正式的抵押权，现原告要求对抵押物在债权范围内优先受偿，本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王丽华于本判决生效之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金441596.29元及利息16202.14元（含罚息和复利）；并按照2017年6月12日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：430720010-2012-20171237015）的约定支付2019年7月26日起至借款清偿之日止的利息（含罚息和复利）； 二、被告怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司对上述第一项判决中的债务承担连带清偿责任，该公司承担担保责任后，有权向被告王丽华追偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费8167元，减半收取4083.5元，由被告王丽华、怀化恒光电力集团五溪房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  陈艳君 二〇一九年十二月十一日 代理书记员  李一君 附相关的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。