西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2019）陕0104民初9946号原告：中国建设银行股份有限公司西安莲湖路支行，住所地：西安市莲湖区，统一社会信用代码：9161010472492855X7。    法定代表人：敬小明，该支行行长。    委托诉讼代理人：杨玉海，陕西联强律师事务所律师。    委托诉讼代理人：鹿军波，陕西联强律师事务所律师。    被告：王宗贵，男，汉族，1978年12月10日出生，住浙江省江山市长台镇金檀村瓦山66号，身份证号码：330XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国建设银行股份有限公司西安莲湖路支行（以下简称建行莲湖路支行）与被告王宗贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年lO月l6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行莲湖路支行委托诉讼代理人杨玉海到庭参加诉讼，被告王宗贵本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王宗贵立即偿还借款本金199925.78元，利息及费用192952.54元，合计392878.32元，以及自2019年8月1日至实际归还借款之日止的利息、费用；2.本案的诉讼费及相关费用由被告王宗贵承担。事实与理由：2015年9月10日，被告在原告处申办购车分期付款业务，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》：申请金额188000元，分期36期，手续费费率9.5%，手续费为17860元，并是一次性收；被告在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应该还本金可享受免息期；被告在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。原告按照约定履行了自己的义务，向被告发放借款185000元。起初被告按时还款，但2015年12月5日起被告却未按约定履行自己的义务，经原告多次催收，被告仍未按期偿还借款。被告明显违反合同约定，已经构成严重违约。现依照《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》第二条之约定，原告有权宣布分期付款债务全部到期，被告应一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金等。综上所述，原告认为，被告的上述行为已经严重违约，为此，依照约定，原告要求被告立即全额还清分期债务项下剩余欠款。因此原告为了保护自身合法权益，依据《民事诉讼法》、《合同法》等相关法律规定向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告王宗贵未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告建行莲湖路支行提交：证据一：1.《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》；2.《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》；3.《中国建设银行三秦通龙卡IC信用卡申请表》；4.《中国建设银行陕西省分行三秦通龙卡IC信用卡领用协议》；5.《中国建设银行龙卡信用卡章程》。证据二：交易明细。   被告王宗贵未提交证据，亦未进行质证。根据原告建行莲湖路支行陈述及经法院审查确认的证据，本院认定事实如下：    被告王宗贵曾填写《中国建设银行三秦通龙卡IC信用卡申请表》，并在申清表上写明愿意遵守领用合约及各项规则。《中国建设银行陕西省分行三秦通龙卡IC信用卡领用协议》，该协议第三条第6款约定：甲方（被告）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。乙方（原告）对甲方（被告）当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方（被告）的利率由乙方（原告）根据甲方（被告）资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方（被告）截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方（原告）支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）”。原告审核后给被告办理了卡号为XXXXXXXXXXXX7037信用卡，该卡的消费额度为15000元，后被告更换使用卡号为XXXXXXXXXXXX2858的信用卡。 2015年9月10日被告王宗贵再次填写《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，内容为购买陕西华兴新世纪汽车服务贸易有限公司的上海通用别克昂克威轿车一辆，申请贷款188000元，贷款期限36期，手续费为9.5%计17860元。写明愿意遵守《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》及各项规则。《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》第一条第1款约定“……通过专项分期POS机或我行（原告）后台完成分期，交易成功后，相应交易金额平均分成若干期，由申请人（被告）在约定期限内按月还款，根据中国建设银行与经销商约定，免除或支付一定手续费的业务”；第二条第10款约定“若申请人（被告）的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人（被告）债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有'信用程度降低'的自主判断权利）、申请人（被告）发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人（被告）违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人（被告）的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人（被告）应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金”。建行莲湖路支行经审核后对原告申请批准贷款额度为185000元，手续费实际收取了11100元，被告于2015年10月26 日将贷款185000元支付给了陕西华兴新世纪汽车服务贸易有限公司。被告王宗贵在使用信用卡汽车贷款及其他消费后，从2015 年12月4日开始再未还款。原告于2016年2月14日自行宣布被告所有欠款提前到期。截止2019年7月31日被告尚欠本金199925.78元，分期手续费、利息、分期还款违约金合计192952.54元。2016年11月26日原告通过公告的形式向客户宣布将违约金取代滞纳金，从2017年1月1日起实行。    本院认为，原告建行莲湖路支行与被告王宗贵签订的《中国建设银行三秦通龙卡IC信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》系当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合法有效，各方应当按约定履行义务。原告建行莲湖路支行己按照约定履行了发放贷款的义务，被告王宗贵应按照约定按期还本付息。被告王宗贵在取得借款自2015年12月4日开始逾期还款，其行为已构成违约，因此原告建行莲湖路支行根据双方应遵守的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定在2016年2月14日宣布提前到期并要求被告王宗贵支付本金、利息、手续费、违约金之请求，证据有效，理由正当，本院依法予以支持。因被告王宗贵经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王宗贵于本判决生效十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司西安莲湖路支行贷款本金人民币199925.78元，利息、手续费及违约金合计192952.54元，（此后利息以本金199925.78元为基数，自2019年8月1日起至履行完毕之日止，按照《中国建设银行陕西省分行三秦通龙卡IC信用卡领用协议》约定计算）。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案案件受理费7193元，减半收取，剩余3596.5元（原告已预交）由被告王宗贵承担，本判决生效后十五日内给付原告。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                           审    判    员    孙晓凤                          二○一九年十二月十八日                          书    记    员    崔  明  1