湖南省湘阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0624民初2960号 原告:中和农信项目管理有限公司，住所：北京市怀柔区开放路113号南三层302室。（统一社会信用代码：9111010568195591XN） 法定代表人：刘冬文，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周为，男，1986年7月17日出生，汉族，住湖南省湘阴县界头铺镇天井村谷米组。（该公司员工，特别授权） 被告:刘琪，男，1991年12月12日出生，汉族，住湖南省湘阴县洋沙湖街道新南村三组顺天安置区。 被告：肖倩，女，1997年12月15日出生，汉族，住湖南省湘阴县洋沙湖街道新南村三组顺天安置区。 被告：刘锦，男，1985年1月5日出生，汉族，住湖南省湘阴县洋沙湖街道新南村三组顺天安置区。 原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司）与被告刘琪、肖倩、刘锦借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人周为到庭参加了诉讼，被告刘琪、肖倩、刘锦经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中和农信公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告刘琪、肖倩偿还原告本金30274元，利息1167.75元，共计31441.75元；2、被告刘琪、肖倩依照合同约定支付违约金1816.44元，违约金暂以本金30274元为基数，按年利率24%支付自2019年5月27日至2019年8月27日，最终违约金数额以被告实际支付欠款之日为止；3、判令被告刘锦对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4、判令被告承担本案诉讼费用，保全费用。事实与理由：被告刘琪、肖倩、刘锦于2018年8月27日与浙江网商银行股份有限公司签订《贷款合同》，合同签订后浙江网商银行股份有限公司如约发放贷款，被告领取贷款后从2019年3月5日起未按照合同约定偿还借款，后浙江网商银行股份有限公司将全部债权转让给原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款，截至2019年8月27日被告尚欠本金30274元，利息1167.75元及违约金1816.44元，共计33258.19元未归还，特诉至法院。 被告刘琪、肖倩、刘锦未予答辩及提供证据。 本院经审理确认如下案情事实：1、被告刘琪与被告肖倩系夫妻关系，被告刘锦系被告刘琪的哥哥，2018年8月10日被告刘琪、肖倩为店面装修共同向浙江网商银行股份有限公司申请贷款50000元，被告刘锦作为担保人在申请表上签字。2、2018年8月27日被告刘琪与原告签订了咨询服务协议及贷款合同，合同约定被告刘琪向浙江网商银行股份有限公司申请贷款50000元，原告作为借款推荐人承担连带担保责任，借款期限为自发放贷款之日至2019年8月20日，日利率（贷款日利率及推荐人咨询费）为0.055%，分12期于每月20日还款，如被告刘琪未按照约定足额偿还本息则浙江网商银行股份有限公司可以决定贷款提前到期，要求提前全部清偿借款本息，被告刘琪需支付浙江网商银行股份有限公司以合法手段追偿贷款由此引起的费用，包括诉讼费、财产保全费等，并需支付在日利率基础上加收50%的违约金。同日浙江网商银行股份有限公司向被告刘琪发放贷款50000元。3、原告称被告刘琪自2019年3月5日起停止向浙江网商银行股份有限公司还本付息，截至2019年8月27日尚欠借款本金30274元，利息1167.75元。4、2019年5月26日浙江网商银行股份有限公司将上述合同权利义务转让给原告，并向被告刘琪邮寄了债权转让通知书，2019年7月24日原告代被告刘琪向浙江网商银行股份有限公司还款本金、利息、罚息共计32137.87元。 以上事实有原告提供的结婚证复印件、个人经营申请表、咨询服务协议书、贷款合同、放款凭证、权益转让证明书、债权转让通知书、快递信息、代偿证明、调查笔录及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，被告刘琪与浙江网商银行股份有限公司签订贷款合同，有双方签字确认及原告的公司盖章，合同系双方真实的意思表示，亦无违反相关法律、法规强制性规定及有违公序良俗之内容，该合同自双方签字盖章后成立并生效。浙江网商银行股份有限公司于2018年8月27日向被告刘琪发放了贷款50000元，双方之间的借贷关系真实可信、应予认可。2019年5月26日浙江网商银行股份有限公司将上述合同的权利义务转让给原告，并向被告刘琪邮寄了债权转让通知书，符合双方合同的约定及相关法律规定，故自转让通知书到达被告刘琪之日起，原告与浙江网商银行股份有限公司的债权转让对被告刘琪发生法律效力，被告刘琪应向原告履行偿还贷款的义务。截至2019年8月27日被告刘琪尚欠借款本金30274元，利息1167.75元，原告主张被告刘琪偿还本金30274元符合法律规定，本院予以支持。但贷款合同约定的日利率及违约金之和超过法定最高年利率标准，原告可主张的利息及违约金之和应以年利率24%为限。计算期限自原告首次违约之日即2019年3月6日起至借款实际清偿之日止。 被告肖倩作为共同借款人与被告刘琪一同签订了个人经营申请表和咨询服务协议，其显然知晓并同意被告刘琪该笔借款。鉴于被告刘琪与被告肖倩的夫妻关系，浙江网商银行股份有限公司向被告刘琪送达的债权转让通知应视为同时向被告肖倩送达。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”之规定，被告肖倩应对被告刘琪上述借款及利息承担连带清偿责任。 被告刘锦作为担保人在个人经营申请表签字，但未约定担保方式，依法应认定为连带保证，双方也未约定保证期间，保证期间依法确认为自债务履行期限届满即2019年8月20日之后的6个月。担保权作为从属债权，债权转让无需通知保证人，原告作为债权受让方，现主张被告刘锦对上述借款及利息承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以确认。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘琪、肖倩在本判决生效后十日内共同向原告中和农信项目管理有限公司偿还借款本金30274元，并以30274元为基数，按年利率24%支付自2019年3月6日起至借款实际清偿之日止的利息； 二、被告刘锦对上述借款及利息承担连带清偿责任。 如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费631元，减半收取计315.5元，由被告刘琪、肖倩、刘锦共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审 判 员 张风光 二〇一九年十二月五日 法官助理 喻 娟 书 记 员 姚 瑶 附法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十八条保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。