河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终5851号上诉人（原审被告）：安江，男，汉族。委托诉讼代理人：卢伟，河南永晖律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：洛阳农村商业银行股份有限公司西工支行。住所地:洛阳市西工区九都路72号。负责人：姚勇，该行行长。委托诉讼代理人：姜玉松、徐慧博（实习），河南洛源律师事务所律师。原审被告：李睿雅，女，汉族。原审被告：郑倩，女，汉族。原审被告：谢峰，男，汉族。上诉人安江因与被上诉人洛阳农村商业银行股份有限公司西工支行（以下简称农商行西工支行）、原审被告李睿雅、谢峰、郑倩金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2018）豫0303民初2064号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。安江上诉请求：撤销一审判决，依法改判决上诉人少承担1000元借款本金的清偿责任并按月利率8.85‰向农商行西工支行支付自2018年8月26日至实际清偿之日的借款利息或将本案发回重审。事实与理由：上诉人在一审期间已向被上诉人偿还借款本金1000元，应在未偿还的借款本金数额中予以扣除，并按扣除后的本金数额计算利息。一审判决按月利率8.85‰向被上诉人支付利息证据不足。《借款合同》关于贷款人救济措施只约定了如果借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，但并未明确约定贷款人宣布贷款立即到期后利息按原借款利率基础上加收50%，上诉人认为被上诉人主张按13.275‰的罚息标准计算利息无事实依据，一审法院不应予以支持。另外，涉案借款本金已经清偿完毕，利息及诉讼费双方正在协商，请求法院给予以时间调解。综上，请求二审法院支持上诉人的上诉请求。洛阳农商行西工支行辩称，本金已经清偿，利息及罚息未付，同意与上诉人就利息及诉讼费承担问题继续协商。洛阳农商行西工支行向一审法院起诉请求：1.判令安江立即偿还借款本金人民币190万元及利息132838.5元，合计2032838.5元（利息计算至2017年4月19日）；2.判令安江支付借款190万元的利息（2018年4月20日至本息结清之日,其中从2018年4月20日至2018年8月25日按月息8.85‰计算，从2018年8月26日至本息结清之日按月息13.275‰计算）；3.判令谢峰、郑倩、李睿雅对安江上述全部借款本息承担连带还款责任；4.判令安江、李睿雅、谢峰、郑倩连带承担本案诉讼费、保全费、律师费等费用。一审法院查明事实：安江（借款人）与农商行西工支行（贷款人）签订《个人借款合同》，约定借款人向贷款人借款1900000元；贷款期限为12个月，自2017年8月25日起至2018年8月25日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；贷款利率为月利率，利率为固定利率，月利率为8.85‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；按月结息；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；借款采用受托支付；借款人承诺按照合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担合同约定的各项费用，借款人明确表示或以其行为表明不遵守合同项下的任一承诺，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，有权行使担保权利，有权解除合同。谢峰（保证人）与农商行西工支行（债权人）签订《保证合同》，为安江（债务人）与债权人上述借款合同（以下简称“主合同”）所形成的债务提供保证。担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为190万元的授信，债务履行期为2017年8月25日至2018年8月25日；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。李睿雅签署《借款人配偶承诺书》，确认其与安江系夫妻关系，完全知晓并同意安江向洛阳农商银行申请（信贷品种）授信190万元，期限12个月，同意其与洛阳农商银行签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。同时，李睿雅承诺将与安江共同承担该笔借款的偿还义务。2017年7月19日，郑倩签署《担保人配偶承诺书》，确认其与谢峰系夫妻关系，完全知晓并同意谢峰为安江在洛阳农商银行贷款1900000元，期限12个月，用于购网络器材，提供连带责任保证担保。2017年8月25日，安江收到贷款1900000元。后，安江未依约还款，截至2018年4月19日，尚欠借款本金1900000元及利息132838.5元，本息合计2032838.58元。另查明，安江与李睿雅于2008年7月8日登记结婚，谢峰与郑倩于2000年6月13日登记结婚。一审法院认为，本案《个人借款合同》、《保证合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，该院予以认可。农商行西工支行依约发放贷款1900000元，安江未按合同约定履行还款义务，已构成违约。根据《个人借款合同》关于违约责任的约定，安江未按约定按期还款，农商行西工支行有权宣布合同立即到期，要求安江立即偿还借款本息，故农商行西工支行要求安江立即偿还借款本金1900000元及利息的诉讼请求，该院予以支持。李睿雅与安江系夫妻关系，且李睿雅签署《借款人配偶承诺书》，对安江的该笔借款知晓、同意并承诺受安江与洛阳农商银行签署的合同或文件全部条款的约束，亦承诺与安江共同承担该笔借款的偿还义务，故李睿雅应与安江共同承担还款责任。谢峰作为本案借款的连带责任保证人，理应履行连带还款责任，在其承担保证责任后，可向主债务人安江进行追偿。郑倩虽签署《担保人配偶承诺书》，但在该承诺书中并未承诺为本案借款提供担保，故农商行西工支行主张郑倩承担担保责任的诉求，该院不予支持。由于农商行西工支行未提供其他实现债权费用的依据，故对其该部分诉讼请求，该院不予支持。根据借贷双方签订的《个人借款合同》贷款人救济措施：“（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还合同项下所有未到期债务的本金、利息和费用；（五）其他救济措施4.解除合同”的约定，在本案中，贷款人选择宣布贷款提前到期、要求借款人立即偿还债务本息是其履行合同约定的权利，且贷款人亦有权要求借款人按照合同约定的利率计算利息和逾期利息，故谢峰、郑倩对该部分的辩解意见，该院不予采纳。判决：一、安江、李睿雅于判决生效后十日内共同偿还农商行西工支行借款本息2032838.58元（该数据计算至2018年4月19日）；二、安江、李睿雅于判决生效后十日内共同支付农商行西工支行借款190万元的利息（自2018年4月20日起至2018年8月25日产生的利息按月利率8.85‰计算；自2018年8月26日起至实际履行之日止产生的利息按月利率13.275‰计算）；三、谢峰对上述第一项、第二项判项金额承担连带清偿责任；四、驳回农商行西工支行的其他诉讼请求。案件受理费23062元，保全费5000元，合计28062元。由安江、李睿雅、谢峰负担（已由原告垫付，待执行时由被告向原告一并清结）。二审中，安江提交了新证据，本院组织当事人当庭进行了质证。本院经审理查明的事实除与一审法院一致外，另查明，2019年5月28日，安江向洛阳农商行西工支行支付利息1000元，本案借款本金已于2019年7月31日偿还。本院认为，由于本案借款本金已清偿完毕，只剩下利息未清偿。2019年5月28日，安江向洛阳农商行西工支行支付利息1000元，洛阳农商行西工支行对此予以认可，因此，该1000元应从一审判决确定的利息中予以扣除，因此，截止2018年4月19日安江所欠洛阳农商行西工支行借款利息131838.58元。《个人借款合同》约定逾期罚息在原借款利率的基础上加收50%，本案借款发放后，安江未按约履行还款义务，农商行西工支行提前宣布合同立即到期，故到期后的罚息应按合同约定在借款期内利率的基础上加收50%，因此，本案借款利息自2018年4月20起至2018年8月25日的利息以190万元为基数按月利率8.85‰计算，2018年8月26日至2019年7月31日的利息以190万元为基数按月利率13.275‰计算。综上，安江的上诉请求部分成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（二）项之规定，判决如下：一、维持洛阳市西工区人民法院（2018）豫0303民初2064号民事判决第三项及诉讼费负担部分；二、撤销洛阳市西工区人民法院（2018）豫0303民初2064号民事判决第四项；三、变更洛阳市西工区人民法院（2018）豫0303民初2064号民事判决第一项为：安江、李睿雅于本判决生效后十日内偿还洛阳农村商银行股份有限公司西工支行2018年4月19日前的借款利息131838.58元；四、变更洛阳市西工区人民法院（2018）豫0303民初2064号民事判决第二项为：安江、李睿雅于本判决生效后十日内向洛阳农村商银行股份有限公司西工支行支付190万元借款的利息（自2018年4月20起至2018年8月25日的利息以190万元为基数按月利率8.85‰计算，2018年8月26日至2019年7月31日的利息以190万元为基数按月利率13.275‰计算）；四、驳回洛阳农村商银行股份有限公司西工支行的其他诉讼请求。逾期履行上述金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费245元，由洛阳农村商银行股份有限公司西工支行负担。本判决为终审判决。审判长 祖 萌审判员 王 鹏审判员 刘丽娜二〇一九年十二月三日书记员 文成博