湖北省黄石市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂02民终2274号上诉人（一审原告）：湖北华展物流有限公司,住所地武汉市武昌区徐东路32-38号中力民居15层B号。法定代表人：于冠男，该公司经理。委托诉讼代理人：胡中华，湖北方式律师事务所律师。被上诉人（一审被告）：中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司,住所地黄石市湖滨大道117号。负责人：刘城胜，该公司总经理。委托诉讼代理人：祝文胜，湖北人本律师事务所律师。上诉人湖北华展物流有限公司（以下简称华展物流公司）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司（以下简称人民财保黄石分公司）保险合同纠纷一案，不服大冶市人民法院（2019）鄂0281民初5070号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月5日立案后，依法组成合议庭公开进行了审理。本案现已审理终结。华展物流公司上诉请求：撤销一审判决，改判人民财保黄石分公司赔付其保险金145473.10元；一、二审案件受理费由人民财保黄石分公司负担。事实与理由：1、根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条第（二）款第5项的规定，驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人不负责赔偿。该条款驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车针对的是初次申领机动车驾驶证的驾驶员，而驾驶员黄亚坤的驾驶证系增驾A2，不属于初次领取驾驶证的范围；2、根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，针对保险人与投保人对合同条款争议的，法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释，即案涉免责条款的适用是针对初次申领机动车驾驶证的驾驶人员在实习期间内限制驾驶特种车辆的情形，对于申领增驾驾驶证的驾驶人员不产生效力；3、一审法院适用法律错误，本案应当适用《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十条、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款、第三款、《机动车驾驶证申领和使用规定》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定进行判决。人民财保黄石分公司辩称：1、根据相关规定，实习期包括增加准驾的实习期，对实习期的理解并无争议；2、黄亚坤在实习期内驾驶牵引挂车违反的是道交法实施条例实习期内禁驾车辆的规定，加之，其就相关免责条款规定对投保人履行了提示和明确说明的义务，该免责条款合法有效。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。华展物流公司向一审法院起诉请求：依法判令人民财保黄石分公司向其赔付保险金145473.1元（其中车辆损失费135500元、施救费3000元、鉴定费6973.1元）。一审法院认定事实：2019年6月17日8时20分许，驾驶员黄亚坤驾驶华展物流公司所有的鄂Ａ×××××重型半挂货车行驶至大冶市××镇塘湾路段时，驶入对向车道与对向由刘如申驾驶的赣Ｃ×××××重型自卸货车相撞，致鄂Ａ×××××重型半挂货车和赣Ｃ×××××重型自卸货车两车受损的交通事故。大冶市公安局交通警察大队作出[2019]第020405048号道路交通事故认定书，认定黄亚坤负此次交通事故全部责任，刘如申无责任。事故发生后，华展物流公司支付车辆施救费3000元，受损的鄂Ａ×××××重型半挂货车经黄石市盛达价格鉴定评估有限公司鉴定，损失金额为135500元，该鉴定花用华展物流公司鉴定费6973.10元。另认定，华展物流公司为鄂Ａ×××××重型半挂货车在人民财保黄石分公司投保有不计免赔保额为300000元的机动车损失险，保险期间从2019年3月18日至2020年3月17日。华展物流公司在人民财保黄石分公司处投保时，华展物流公司向人民财保黄石分公司提交的投保单（加盖华展物流公司公章）和投保人声明（加盖华展物流公司公章并有经办人手书）中称：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种；本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》对于机动车损失险责任免除的约定中（以加粗黑体字标示）第八条第（二）款第5项约定有：驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车的机动车，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。还认定，驾驶员黄亚坤的驾驶证系增驾A2，实习期至2020年3月31日。因人民财保黄石分公司拒不赔付华展物流公司在此次交通事故中的损失，故而成讼。一审法院认为：根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条第（二）款第5项的约定，驾驶人在实习期内驾驶牵引挂车造成的损失，保险人不负责赔偿。上述免责条款以加粗黑体字标示，且华展物流公司在投保单和投保人声明中加盖公章并有经办人手书确认知悉，依法应认定人民财保黄石分公司已就该免责条款作出足以引起投保人注意的提示和说明义务，故该免责条款合法有效。本案事发时，被保险人车辆驾驶员黄亚坤机动车驾驶证系增驾A2，实习期至2020年3月31日，黄亚坤尚处于实习期内，其驾驶鄂Ａ×××××重型半挂货车发生交通事故，根据上述免责条款的约定，肇事车辆的保险人人民财保黄石分公司不承担机动车损失险的赔偿责任。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，判决驳回华展物流公司的诉讼请求。本案二审期间，当事人未提交新的证据。本院经审理查明，一审判决认定的事实属实，予以确认。本院认为：本案的争议焦点为黄亚坤在增加A2准驾车型后的实习期内驾驶半挂牵引车发生的交通事故，人民财保黄石分公司是否承担赔偿责任。人民财保黄石分公司提供的保险合同在责任免除条款中虽然约定实习期内驾驶公交车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车，造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人不负责赔偿,但对上述“实习期”是否包括增驾实习期并未予以明确说明。华展物流公司认为黄亚坤所持有的驾驶证系增驾A2，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定“机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证后的12个月为实习期”，因黄亚坤并非初次申领驾驶证，不属于保险合同约定的免责情形，而人民财保黄石分公司则认为“实习期”包括增驾实习期，可见，双方对保险合同中免责条款的理解有争议。根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释；对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释；格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。案涉保险合同中的免责条款仅以“实习期”作概括描述，未对初次申领驾照的实习期和增驾实习期作出明确区分和约定，致使对该条款的理解产生歧义。人民财保黄石分公司作为格式条款的提供方，对“实习期”是否包括增驾实习期约定不明确，故应作出对其不利的解释。依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容；对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，人民财保黄石分公司仅笼统确认表示对免责条款的内容及法律后果作了说明，但是未能提供充分证据证明其已就格式条款中“实习期”的具体含义及范围向投保人华展物流公司履行了提示和明确的说明义务，故该责任免除条款不产生效力，人民财保黄石分公司应按保险合同约定承担相应的理赔责任。因此，华展物流公司上诉认为人民财保黄石分公司应当承担保险责任的理由成立，本院予以支持。因双方对华展物流公司的损失，即案涉车辆的施救费3000元、车辆损失费135500元、鉴定费6973.10元，合计145473.1元均未提出异议，本院予以确认，上述费用应由人民财保黄石分公司在商业保险限额内承担赔偿责任。综上所述，华展物流公司的上诉理由成立，本院予以支持。一审判决华展物流公司承担案涉事故损失错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、撤销大冶市人民法院作出的（2019）鄂0281民初5070号民事判决；二、判令人民财保黄石分公司于本判决生效之日起十五日内赔付华展物流公司145473.1元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取1605元，由人民财保黄石分公司负担；二审案件受理费3209元，由人民财保黄石分公司负担。本判决为终审判决。审判长  何秀星审判员  卢丽华审判员  戴俊英二〇一九年十二月二十六日法官助理邓晶书记员严彬彬