河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初6333号原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平,任董事长。委托诉讼代理人：冯东阳，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡飞，河南明商律师事务所实习律师。被告：阎向丽，女，1975年4月17日出生，汉族，住禹州市建设路市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告阎向丽追偿权纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人冯东阳、被告阎向丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款25857.81元、未付保费3064.54元及违约金（违约金以25857.81元为基数自理赔之日起按照年利率24%的标准计付至清偿之日止，违约金计至2019年10月10日为24202.91元）；2、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实与理由：2014年2月26日，被告与中国光大银行股份有限公司许昌分行签订个人贷款合同，合同约定中国光大银行股份有限公司许昌分行向被告提供贷款人民币45000元整。2014年2月25日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。为此，中国光大银行股份有限公司许昌分行向原告申请理赔，原告于2015年11月16日对中国光大银行股份有限公司许昌分行进行了理赔，原告向被保险人赔付后多次向被告催要，被告一直未偿还。被告阎向丽辩称，其贷款属实，但是现在其偿还不起，原告代偿款项和拖欠原告的保费数额均不错。原告中国平安财产保险股份有限公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：一、《个人贷款合同》一份、贷款借据一份，证明被告向被保险人借款45000元。二、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《平安个人消费信贷保证保险投保单》、《客户授权委托书》，证明：1、被告为向被保险人的借款向原告投保，原告进行承保，双方之间成立保险合同关系，双方有关于保险金额、保险期间、保费金额等事项的具体约定；2、根据保险单和投保单特别约定中第3条的约定，被告拖欠任何一期贷款达80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人（光大银行）进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按照每日千分之一，向原告缴纳违约金；3、根据保险单和投保单特别约定中第5条的约定，未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费；4、被告授权被保险人在其银行账户扣划应交保费。三、《交易明细》截图一份，证明：1、被告向被保险人还款情况和逾期情况、截至原告代偿之日被告欠付的借款本金、利息、罚息情况；2、被告的保费支付情况。四、《保险赔款确认书》一份，证明原告已经于2015年11月16日向被保险人代偿了25857.81元，有权依据保险合同约定向被告主张权利。被告阎向丽未向本院提供证据。本院对原告提交的证据审查后认为，证据形式及来源合法，内容真实，与本案有关联性，本院均予以确认。本院经审理查明：2014年2月25日，被告阎向丽为向中国光大银行股份有限公司许昌分行申请贷款，在原告中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人消费信贷保证保险，投保人为被告阎向丽，被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌分行，保险金额为53505元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费费率1.9%，每月保险费为855元，缴费日期为银行扣款之日。保单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年2月26日，被告阎向丽与中国光大银行股份有限公司许昌分行签订个人贷款合同，贷款金额为45000元，贷款期限36个月，从2014年2月26日至2017年2月26日，并约定借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为等额还本付息方式偿还贷款本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%按日计收罚息，直至本息清偿为止；合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）；借款人未按时足额还款的，构成合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项，宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利。中国光大银行股份有限公司许昌分行于2014年2月26日按贷款合同约定向被告发放贷款45000元，年利率为8.61%。后被告未按约定还款，于2015年8月26日开始逾期，中国光大银行股份有限公司许昌分行要求原告代偿债务，原告于2015年11月16日向中国光大银行股份有限公司许昌分行支付理赔款25857.81元。自2014年2月26日至2015年11月16日被告应付原告保费17698.50元，被告已付保费14633.96元，尚欠原告保费3064.54元。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。本院认为，被告阎向丽为向中国光大银行股份有限公司许昌分行借款，在原告处投保个人消费信贷保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照被保险人即中国光大银行股份有限公司许昌分行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款25857.81元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，被告应向原告归还理赔款25857.81元并支付所欠保费3064.54元，共计28922.35元。根据原被告之间签订的保险合同中特别约定第3条约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，但双方对违约金的约定明显过高，原告请求被告以理赔款25857.81元为基数自理赔之日起至清偿之日止按照年利率24%向原告计付违约金，本院予以支持。原告请求被告承担保全费、律师费，因本案未进行保全，也无证据佐证，本院均不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，判决如下：一、限被告阎向丽于判决生效之日起五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款25857.81元、保费3064.54元及违约金（违约金以25857.81元为基数自2015年11月16日起按照年利率24%计付至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取729元，由被告阎向丽负担。本判决为终审判决。审判员  刘长印二〇一九年十二月十三日法官助理罗小乐书记员张晓雅