内蒙古自治区通辽市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）内05民终2538号上诉人（原审被告）：华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司，住所地内蒙古自治区通辽市。负责人：孙嘉良，职务：总经理。委托诉讼代理人：张海燕，系公司员工。委托诉讼代理人：周强强，系公司员工。被上诉人（原审原告）：范莉娜，女，1979年6月3日出生，蒙古族，住内蒙古自治区开鲁县。委托诉讼代理人：孙桂贤，内蒙古蒙通律师事务所律师。上诉人华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司因与被上诉人范莉娜保险纠纷一案，不服内蒙古自治区开鲁县人民法院（2019）内0523民初4977号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月10日立案后，依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司上诉请求：对一审判决第二项“给付原告范莉娜医疗保险金10829.30元”进行改判。事实和理由：一审法院对被上诉人第二项诉讼请求的判决适用法律错误，对事实认定不清。被上诉人被诊断为“XXXX”的首次确诊时间为2018年11月7日，距离被上诉人保单生效之日不足30天，为观察期出险，不属于我公司《医保通（普惠版）》保险合同理赔范围。1.我公司在保险合同中对“等待期”条款进行了明确说明，主要体现在对条款字体进行加粗、斜体处理，与其他条款字体存在较大差异。2.被上诉人通过手机微信投保，如不通过手机等电子介质中的网页、音频或视频等形式对投保基本信息、权利义务信息包括合同条款、免责条款等信息进行阅读是无法进入下一步购买流程的。因此我公司对被上诉人履行的明确告知义务符合法律规定。据此，我公司依据合同有权拒绝履行保险合同义务。请求二审法院依法改判，驳回被上诉人诉讼请求。范莉娜辩称，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，要求二审法院依法驳回上诉，维持原判。范莉娜向一审法院起诉请求：一、要求被告继续履行与原告于2018年10月12日签订的保险合同，险种：（华夏医保通（普惠版）医疗保险及华夏附加质子重离子医疗保险，要求每个保险期间届满时续保此合同，并按续保时对应的保险费率交纳保险费；二、要求被告给付重大疾病医疗费保险金10829.30元。一审法院认定事实：2018年10月12日，原告与被告签订保险合同一份（保单号XXXX），险种为“华夏医保通（普惠版）医疗保险”及“华夏附加质子重离子医疗保险”，投保人、被保险人为原告范莉娜，保险期间一年，其中重大疾病医疗保险金年度给付限额为人民币200万元。2018年11月7日，原告因病在中国医科大学附属第一医院住院治疗7天，被诊断为：XXXX。原告患病住院花费医疗费10829.30元。《保险合同》第17页重大疾病第32种：XXXX。《保险合同》第7页2.6项：保险期间及续保规定：一、本保险合同的保险期间为一年，自本合同生效日零时起算。您为被保险人续保本合同时，续保合同的保险期间为新的保险期间，有效期为1年，自本合同期满日次日零时起算。二、每个保险期间届满时，您提出续保申请并按续保时对应的保险费率交纳保险费后，续保合同生效，我们不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝您的续保申请。若续保时本产品已经停止销售，则我们不再接受续保。《保险合同》第6页2.3“补偿原则及给付标准”项下二、（一）约定：重大疾病医疗保险金无免赔额。《保险合同》第4页2.1内容为被保险人在等待期30天内发生保险事故，保险人不承担保险责任。2019年1月29日开鲁支公司综合内勤马某对范莉娜做的询问笔录中，原告范莉娜对提问“业务员是否为您讲解过保险责任及除外责任”回答“两份保单业务员均讲解了保险责任及除外责任”。2019年1月29日被告公司综合内勤马某对业务员人员李某做的询问笔录,业务员李某对提问“您是否为客户讲解过保险责任及除外责任”回答“讲解过”。在《保险合同》第39页《个人情况告知书》中，包括“是否患有某疾病”、“两年内是否有过诊疗”等所有提问，原告范莉娜均选择勾划“否”。被告提交的原告范莉娜2017年6月26日在开鲁县医院检查的门诊彩超报告、记录，内容显示原告范莉娜诊断结果为“XXXX”。原告2018年10月12日投保前在开鲁县医院进行了投保前体检，体检通过，被告给予了承保。被告2019年2月15日的《理赔核保会签单》称：经排查核实，投保人范莉娜2017年6月26日在开鲁县医院检查患有“XXXX”的疾病，原告范莉娜2018年10月12日投保时未如实告知，故拒绝给付保险金及保险合同到期后续保。2019年5月15日，被告公司员工周某通过微信向原告范莉娜送达了具有解除合同内容的《理赔决定通知书》，《理赔决定通知书》第4条内容为：解除XXXX号保险合同。被告在庭审中未能提交证据证明就保险合同中减轻或免除保险人责任的保险条款，如合同约定的“30日等待期”，保险人对投保人履行了明确说明义务。通过被告提交的证据2019年1月29日被告公司综合内勤马某对原告范莉娜做的询问笔录、对业务员人员李某做的询问笔录，查明被告的提问“除外责任”的内容指代不明，不能证明被告就所有“减轻或免除保险人责任的条款”对原告范莉娜进行了明确说明。通过被告提交的证据：2019年2月15日《理赔核保会签单》、2019年5月15日《理赔决定通知书》，查明被告自知道投保人未履行如实告知义务后未在法定期限30日内行使合同解除权。一审法院认为，投保人、被保险人范莉娜与被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司订立的人身保险合同，系有效合同。原告范莉娜在保险期间所患疾病属于保险合同约定的重大疾病。本案中，因为被告在庭审中未能提交证据证明就保险合同中减轻或免除保险人责任的保险条款保险人对投保人履行了明确说明义务；被告自知道投保人未履行如实告知义务后未在法定期限30日内行使合同解除权，合同解除权消灭，故被告的抗辩意见不予支持。原告的诉讼主张符合保险合同的约定，应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条、最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）第九条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司继续履行与原告范莉娜于2018年10月12日签订的保险合同（保单号：XXXX，险种：华夏医保通（普惠版）医疗保险及华夏附加质子重离子医疗保险），原告范莉娜享有此保险合同约定的续保权利；二、被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司于本判决生效后十日内给付原告范莉娜医疗费保险金10829.30元。如果未按本判决履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费71.00元减半收取35.50元，由被告华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司负担。二审期间，当事人没有提交新证据。二审经审理查明的事实及采信的证据与一审一致，本院予以确认。本院认为，被上诉人范莉娜于2018年10月12日在上诉人华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司购买了华夏医保通（普惠版）医疗保险。2018年11月7日，范莉娜因病在中国医科大学附属第一医院住院治疗7天，被诊断为：XXXX。在涉案保险合同中有关于“等待期”的约定，即“自本合同生效之日起30日（含第30日）称为等待期”，“被保险人在等待期内发生的保险事故，无论治疗是否延续至等待期后，保险人均不承担给付保险金的责任”。该条款属于法律规定的免除保险人责任的免责条款，依法应当在签订保险合同时对免责条款向投保人尽到提示和解释说明义务。上诉人在电子媒介中对合同条款中的免责条款进行字体加粗、斜体处理，以及通篇罗列合同条款及免责条款，并不足以引起投保人的注意，且上诉人并未对免责条款内容进行明确的解释说明，所以，该免责条款并不产生法律效力。上诉人据此主张不承担保险责任，理由不成立，不予采纳。综上所述，华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费71元，由上诉人华夏人寿保险股份有限公司内蒙古分公司通辽中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 师国亮审 判 员 白 丽审 判 员 董明华二〇一九年十二月十九日法官助理 徐 健书 记 员 于 磊