湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0121民初5219号原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行，住所地：长沙星沙街道星沙大道以西县人寿保险公司以南1101001栋（星沙大道27号）。负责人陈双全，行长。委托代理人吴永新，湖南淡远律师事务所律师。委托代理人殷卓，湖南淡远律师事务所律师。被告宋继凯，男，1984年4月28日出生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州姚安县。原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行（以下简称中行星沙支行）与被告宋继凯信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中行星沙支行的委托代理人殷卓到庭参加了诉讼，被告宋继凯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行星沙支行请求判令：1、宋继凯立即偿还中行星沙支行信用卡透支本金54400.92元，利息11535.31元，合计65936.23元（数据暂计至2018年5月30日止，此后利息及违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2、宋继凯承担中行星沙支行为实现上述债权所支付按欠款总额5%计提的律师费人民币3296元；3、宋继凯承担本案的全部诉讼费用及其他费用。被告宋继凯未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1、2015年8月3日，宋继凯签署《中国银行信用卡个人申请表》向中行星沙支行申领中国银行“长城环球通”信用卡。双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约）中约定：基于甲方(信用卡申请人)知悉并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》（以下简称信用卡章程）、本合约，甲方自愿向乙方(发卡行)申请使用中国银行股份有限公司信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约；甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天,具体到期还款日和免息还款期以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金,透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%）,甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金〔滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%〕；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利,日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）,如有变动按中国人民银行的有关规定执行,起息日以透支交易记账日为准；对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送。甲方在账单日起15日未收到对账单或其账单信息，应主动向乙方查询，甲方不得以未收到对账单或其账单信息为由拒绝偿还欠款；甲方如对交易有异议，须在账单日起30日内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易；甲方如未能按时还款……，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费）；本合约经甲方在信用卡申请表上签字后，并在乙方批准其申请后立即生效，至乙方正式核准甲方销户的次日终止。2、宋继凯在获准申领信用卡后，持卡号为62×××59的信用卡，自2015年11月5日起多次透支消费和分期付款。根据中国银行信用卡管理系统出具的《宋继凯交易历史查询》载明，截至2018年5月6日，宋继凯的信用卡账户欠款余额共计65936.23元。上述欠款余额系由透支消费本金46475.42元、利息11535.31元及七笔还款违约金7925.50元构成。3、由中国人民银行发布并于2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与该通知不一致的，以该通知为准。”此后，中行星沙支行与宋继凯就持卡人违约逾期未还款的行为是否收取违约金未达成协议。4、中行星沙支行为通过诉讼催收该笔欠款，与湖南淡远律师事务所签订《委托代理合同》，约定的律师代理费用按涉案标的的5%支付。判决理由与结果本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。宋继凯向中行星沙支行提出办理信用卡申请,中行星沙支行经审查批准向宋继凯发放了核定信用额度的信用卡后,双方即成立了信用卡合同关系。宋继凯作为信用卡申领人、持卡人,应受《信用卡章程》及《领用合约》的约束,其在使用中国银行信用卡消费中透支本金逾期未还，已构成违约,应按约定承担相应的违约责任。本案中，因中行星沙支行所主张的信用卡透支本金54400.92元中包含有还款违约金7925.50元，而还款违约金明显不属于透支款本金范畴，故对中行星沙支行的该项请求，本院仅在46475.42元的范围内予以支持。中行星沙支行请求宋继凯支付截至2018年5月30日的信用卡透支款利息11535.31元以及自2018年5月31日起至实际还款之日止按照领用合约约定的方式和标准计算利息的请求，符合合同约定，本院予以支持。因对于持卡人违约逾期未还款的行为是否收取违约金,双方当事人未协议约定，故对中行星沙支行主张由宋继凯支付还款违约金的请求,本院不予支持。中行星沙支行为证明其发生了律师代理费损失3296元，提交了与湖南淡远律师事务所签订的《委托代理合同》及代理费《收据》等证据予以证实，中行星沙支行请求宋继凯赔偿其律师费符合合同的约定，本院予以支持。宋继凯经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭应诉,视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告宋继凯于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行给付信用卡透支本金46475.42元及利息11535.31元,并承担自2018年5月31日起至实际履行还款义务之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的方式和标准计算的利息；二、被告宋继凯于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行赔偿律师费损失3296元；三、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行的其他诉讼请求。本案受理费1530元,公告费用560元,共计2190元，由被告宋继凯负担2000元，由原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行负担190元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决,可于判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  袁波涌二〇一九年十二月十九日人民陪审员  罗仲雄人民陪审员  何艳君法官助理周念平书记员周念平（兼）附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。