安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0503民初4258号 原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市花山区。 负责人：宋献文，该分行行长。 委托诉讼代理人：孙宁，安徽华冶律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦超，安徽华冶律师事务所律师。 被告：李宗庆，男，汉族，1968年10月9日出生，住安徽省马鞍山市花山区。 被告：邹娟，女，汉族，1973年3月12日出生，住安徽省马鞍山市花山区。 委托诉讼代理人：杜婷婷，安徽长城律师事务所律师。 被告：马鞍山市塞纳河畔发展有限责任公司，住所地安徽省马鞍山市花山区。 法定代表人：魏海岗，系该公司执行董事兼总经理。 原告招商银行股份有限公司马鞍山分行(以下简称招行马鞍山分行)与被告李宗庆、邹娟、马鞍山市塞纳河畔发展有限责任公司（以下简称塞纳河畔公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行马鞍山分行的诉讼代理人韦超，被告李宗庆，被告邹娟的诉讼代理人杜婷婷到庭参加诉讼，被告塞纳河畔公司经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李宗庆签订的《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》、《个人贷款借款合同》；2.被告李宗庆归还原告借款本金4071657.97元，支付利息315117.5元（截止2019年6月10日），并自起按年利率12.15%支付利息至本息还清之日止；3.被告承担实现债权费用3.5万元；4.马鞍山市塞纳河畔发展有限责任公司对第二、三项诉讼请求承担连带清偿责任；5.原告有权行使抵押权，在被告李宗庆、邹娟所抵押的房产拍卖、折价、变卖价款中优先受偿；6.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年1月10日，原告与被告李宗庆签订《个人授信及担保协议》，该协议约定原告给予被告李宗庆可循环授信额度500万元，授信期限120个月（即从起至2023年1月10日止），被告逾期还款按贷款利率上浮50%支付利息，并承担原告因此支出的实现债权费用等。李宗庆、邹娟以其位于马鞍山市花山区珍珠园二村XX号房产作为抵押。被告邹娟作为抵押人在抵押人处签字。同日，原告与被告李宗庆签订《个人周转易协议书》，被告向原告贷款500万元，利率为年利率7.995%，期限24个月。2015年2月6日原告与李宗庆签订《个人贷款借款合同》，约定：李宗庆向原告贷款500万元，利率为年利率8.1000%，贷款期限60个月。2015年2月6日马鞍山市塞纳河畔发展有限责任公司与原告签订《个人授信最高额不可撤销的担保书》，对《个人授信及担保协议》合同项下的所有债务承担连带担保责任。原告于2015年2月6日向李宗庆发放贷款500万元。2015年2月6日原告与李宗庆签订《个人贷款自主月供协议书》，约定按月等额还款法偿还贷款。现被告未按约还款，经催要未果。 李宗庆辩称，我是第三被告的实际控制人，我与第三被告愿意承担债务。在贷款的时候第二被告邹娟并没有到场签字，并且我与邹娟已经离婚，故该债务与邹娟无关。我不是不愿意还这个钱，主要是我经营的公司盈利不稳定，导致我拖欠了一、二个月利息，但之前的利息我们都是正常支付的。在原告起诉时，原告不让我支付利息，所以从那时起我就没有再支付利息。 邹娟辩称，1.案涉借款发生在第一被告和第二被告离婚之后，第二被告仅仅是抵押人，我们同意解除与原告签订的担保协议，且原告有权就抵押物拍卖后的价款享有优先受偿权；2.关于借款的本金、利息等由原告与第一被告核实；3.因第一被告系第三被告的实际控制人，第三被告为第一被告提供担保，没有形成股东会决议，该协议应属于无效合同，第三被告不应承担担保责任。 塞纳河畔公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交的营业执照副本、身份证、企业信息查询单、个人授信及担保协议、个人贷款借款合同、个人周转易协议书、个人贷款自主月供协议书、个人授信最高额不可撤销担保书、贷款信息表打印件、第一被告银行卡流水明细打印件、他项权证、离婚登记审查处理表等证据，均真实、合法且与本案有关联，本院予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李宗庆与邹娟原系夫妻关系，双方于1996年3月12日登记结婚，于2013年12月17日离婚。2013年1月10日，李宗庆作为授信申请人、李宗庆和邹娟作为抵押人，与授信人招行马鞍山分行签订《个人授信及担保协议》（以下简称《授信协议》），约定：授信人同意向授信申请人提供总额为5000000元可循环授信额度；授信期限120个月，自2013年1月10日起至2023年1月10日止；授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人以其所有的位于本市花山区珍珠园二村XX不动产为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满期间；授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息、未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息等情形，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，双方签订《周转易协议书》，约定：授信申请人申请开通周转易功能并开通直接转账模式；本协议作为《授信协议》的附件，为《授信协议》不可分割的部分；本协议有效期为1年，到期后，授信人有权根据授信申请人使用情况决定是否给予延期，授信人给予延期的，授信人有权随时终止周转易功能的使用，授信申请人也可申请关闭周转易功能。2013年1月15日，招行马鞍山分行与李宗庆、邹娟对上述设定抵押的本市花山区珍珠园二村XX不动产办理了抵押登记。2015年2月6日，李宗庆作为借款人与贷款人招行马鞍山分行签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款人向借款人提供贷款5000000元，只能用于协议还款，借新还旧；贷款期限为60个月，自2015年2月6日至2020年2月6日；还款方式为等额本息；合同执行利率为年利率8.1%；本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次期方式进行调整，即利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准；如借款人未按照合同约定按时足额偿还贷款，贷款人有权对其未偿还的贷款本金在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。塞纳河畔公司于2015年2月6日向招行马鞍山分行出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，明确其自愿为李宗庆在《授信协议》项下所欠招行马鞍山分行的所有债务承担连带保证责任，担保范围包括招行马鞍山分行根据《授信协议》向李宗庆提供的贷款本金余额之和（最高限额为5000000元）以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用；保证期间为自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年，任何一项具体贷款展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止；如李宗庆未按照约定还款，招行马鞍山分行有权直接向本保证人追索，无需先行向李宗庆追索或提起诉讼，即使为担保李宗庆在《授信协议》项下的全部债务能得到及时清偿而另行设有抵押或质押或其他保证，招行马鞍山分行亦有权直接向本保证人追索而无需先行处理抵押物、质物、亦无需先行追索其他保证人。2015年2月6日，招行马鞍山分行向李宗庆发放贷款5000000元。李宗庆自2018年8月10日起未能归还借款本息，2018年借款合同执行年利率6.4125%。截止2019年6月10日，李宗庆欠招行马鞍山分行借款本金4071657.97元、利息315117.5元。 本院认为，案涉《个人授信及担保协议》、《周转易协议书》、《个人贷款借款合同》等系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。招行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，李宗庆未按约归还借款本息，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。招行马鞍山分行要求解除上述合同，符合法律规定，本院予以支持。招行马鞍山分行亦有权要求李宗庆归还借款本金、支付利息，并要求实现抵押权，即对李宗庆、邹娟所抵押的不动产经拍卖、折价或者变卖后所得价款享有优先受偿权。塞纳河畔公司向招行马鞍山分行出具了对涉案债务的保证书，招行马鞍山分行对此予以认可，据此可以视为双方之间形成了担保合同关系。在塞纳河畔公司出具保证书时，李宗庆系该公司的股东及法定代表人，根据法律规定，塞纳河畔公司为李宗庆的债务进行担保必须经过股东会决议。因此，在无明确授权的情况下，李宗庆无权以塞纳河畔公司的名义为自己的债务作出担保。招行马鞍山分行在接受担保时，应当审查塞纳河畔公司关于涉案担保的股东会决议，但招行马鞍山分行未能提供证据证明其对该公司的股东会决议进行了合理必要的审查，且现无证据证明李宗庆确系经过公司授权，故可认定招行马鞍山分行在订立担保合同时并非善意无过错，该担保合同应为无效。招行马鞍山分行要求塞纳河畔公司对涉案债务承担连带担保责任，本院不予支持。至于招行马鞍山分行主张的律师费用，因其未提交相应的费用支付凭证，故不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第五十条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李宗庆于本判决生效后十日内归还原告招商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金4071657.97元、支付利息315117.5元（截止2019年6月10日），并以4071657.97元为基数按年利率9.61875%支付自2019年6月11日起至借款实际还清之日止的利息； 二、如被告李宗庆不履行上述义务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权就被告李宗庆、邹娟所抵押的位于安徽省马鞍山市花山区珍珠园二村XX不动产折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 案件受理费41894元、保全费5000元，合计46894元，均由被告李宗庆负担。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长 张 晔 人民陪审员 包 琴 人民陪审员 陶炳凤 二〇一九年十二月二日 书 记 员 崔 韦