河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初33794号原告中国平安财产保险股份有限公司,住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12,13.38.39、40层。法定代表人孙建平,总经理。委托代理人付鹏,北京市盈科（郑州）律师事务所律师。委托代理人秦源,北京市盈科（郑州）律师事务所律师。被告刘继华，男，1977年2月15日出生,汉族,住河南省项城市。被告田华丽，女，1976年5月20日出生，汉族，住河南省项城市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告刘继华、田华丽保险人代位求偿权纠纷一案,本院受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托代理人秦源、付鹏，被告刘继华到庭参加诉讼。被告田华丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求:1、判决被告向原告支付代偿金额320995.8元（其中代偿本金为313845.17元，利息6630.88元，罚息519.75元）；2、判决被告向原告支付逾期保险费244.72元。3、判令被告向原告支付代偿滞纳金1617.82元（以代偿金额为基数，自2019年9月17日起按照0.063%/天暂计算至2019年9月25日，实际计算至被告偿还全部款项之日）；4、判决确认原告就抵押物【位于管城××路××院××楼××单元××号，豫（2018）郑州市不动产权第0138806号】的处分价款享有优先受偿权；5、判决被告承担原告需要支付的律师费10000元；6、判决被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费等费用。事实和理由:中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（下称“光大银行”）2018年6月29日与被告签订《借款合同》（合同编号：DY20180623002512-001）借款437000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，借款利率为年利率7.6%，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。被告逾期而未发生保证人全额代偿的，光大银行就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，直至清偿完毕之日止。2018年6月26日，原告与被告吕芳签订DY20180623002512号《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定原告为被告向光大银行履行借款合同项下的债务提供连带保证责任，约定每月保费费率为0.12％。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。同日，被告与原告订立《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180623002512），将自己所有的位于管城××路××院××楼××单元××号房产提供抵押，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0186514号证明。被告自2019年7月3日起再未根据合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保单履行保证责任，于2019年9月17日为被告代偿了《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币320995.8元。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，但被告至今尚未偿还上述金额，迫于无奈原告只能诉诸法律。被告刘继华辩称，贷款行为存在欺诈，签订协议对相关利息罚息不清楚。中途办完手续后要退贷，找平安普惠退贷，公司称无法退。被告田华丽未答辩。经审理查明:2018年6月29日，中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行与被告刘继华签订《借款合同》，合同约定被告刘继华借款437000元用于生产经营，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息，借款年利率7.6%，被告刘继华借款发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按借款合同约定的借款利率的150%日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。对借款合同项下被告刘继华不能按时支付的利息、罚息按约定借款利率的150%计收复利。被告同意以投保人身份向原告就该笔借款的偿还投保足额个人借款保证保险，保险的被保险人为光大银行，保险期间自所对应借款发放时开始至该笔借款的本金、利息、罚息、费用等全部偿还之日止。保险费用由被告承担。合同同时对双方的其他权利义务进行了约定。2018年6月26日，被告刘继华向原告平安公司投保《平安个人借款保证保险保险单》载明：被告刘继华作为投保人，中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行作为被保险人，保险金额为480700元，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，每月保费费率0.12%，每月保险费金额524.4元。投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，保险人依据保险合同约定向被保险人理赔，理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以理赔款为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。同日，原、被告签订《最高额抵押合同》，约定被告刘继华将其所有的位于管城××路××院××楼××单元××号【豫（2018）郑州市不动产权第0138806号】的房产作抵押，抵押担保的主债权为在自2018年6月26日至2026年10月4日止的期间内与被告刘继华办理各项业务所发生的债权，抵押期限自2018年6月26日至2026年10月4日止，抵押担保最高本金480700元。2018年7月17日双方办理了抵押登记。被告田华丽向平安公司出具《共有及共同债务声明》愿意对平安公司的因刘继华未按时还款导致的理赔承担连带清偿责任。2018年7月3日，光大银行向被告刘继华发放贷款437000元，后被告刘继华未按时足额还款。2019年9月17日，原告向光大银行支付代偿款320995.8元，被告刘继华未偿还。以上案件事实由借款合同、保险单、最高额抵押合同、银行流水、共有及共同债务声明、代偿债务与权益转让确认书及开庭笔录予以证明。本院认为：当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证明不足以证明当事人的主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，光大银行与被告签订的《借款合同》、被告刘继华与原告签订的《平安个人借款保证保险保险单》及《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，权利义务关系明确，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。被告刘继华未按合同约定还款付息致使原告平安公司承担保险理赔责任，应返还原告理赔款并承担相应违约责任。故对原告要求被告刘继华支付代偿款320995.8元、支付逾期保费244.72元的请求，经审查并无不当，本院予以支持。对原告要求被告刘继华支付滞纳金的请求，该滞纳金约定未超过国家相关法律规定年利率24%的标准，本院予以支持。对原告要求对被告刘继华名下位于郑州市管城××路××院××楼××单元××号【不动产证号：豫（2018）郑州市不动产权第0138806号】房产的处分价款享有优先受偿权的请求，根据原告提交的《最高抵押合同》及不动产登记证明，本院予以支持。对原告要求被告刘继华支付律师费10000元的请求，本院不予支持。因田华丽向平安公司出具《共有及共同债务声明》，对原告要求刘丹承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告刘继华辩称贷款存在欺诈，无法退贷，未提交证据予以证明，不予采纳。被告田华丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十二条、第二百零四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告刘继华在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款320995.8元及滞纳金(滞纳金以320995.8元为基数,自2019年9月17日起按照0.063%/天计算至实际清偿之日止);二、被告刘继华在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费244.72元;三、被告田华丽就本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、原告中国平安财产保险股份有限公司有权被告名下对郑州市管城回族区紫辰路75号院6号楼2单元7层704号【不动产证号：豫（2018）郑州市不动产权第0138806号】房产折价,或申请拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3146元、保全费2184元,由被告刘继华、田华丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式八份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  胡向楠二〇一九年十二月二十九日书记员  杜敏敏