云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初9678号原告：中国工商银行股份有限公司昆明关上支行，营业场所昆明官渡区民航路410号。负责人：李嘉晟，行长。委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：倪永敬，系中国工商银行股份有限公司昆明关上支行职工，特别授权代理。被告：王艳梅，女，汉族，1982年12月20日出生，住云南省曲靖市罗平县。被告：卢绍贤，男，汉族，1970年8月2日出生，住云南省普洱市景东彝族自治县。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告王艳梅、卢绍贤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2019年12月6日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人钱刚到庭参加诉讼，被告王艳梅、卢绍贤经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2011年9月8日，原告与被告王艳梅、卢绍贤签订借款合同，原告向被告王艳梅、卢绍贤提供贷款13万元，贷款发放时的年利率为8.1075%，借款期限2011年9月14日至2021年9月14日，共10年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。被告王艳梅、卢绍贤自愿以其拥有的位于昆明市高新区新发村鼎易天城8幢第17层1705号房屋的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。合同签订后，原告按照约定向被告王艳梅、卢绍贤发放了贷款，但自2014年4月14日起，被告王艳梅、卢绍贤开始不按时足额偿还贷款本息。截至2019年7月14日，被告王艳梅、卢绍贤已连续41次未按时足额偿还贷款本息。现原告诉至本院，诉讼请求：1、判令被告王艳梅、卢绍贤偿还原告借款本金余额84299.32元，截至2019年7月14日的利息、罚息、复利20916.77元，以及自2019年7月15日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；2、判令被告王艳梅、卢绍贤承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为4215元;(上述两项诉讼请求截至2019年7月14日合计金额为109431.09元)；3、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告王艳梅、卢绍贤为上述债务提供抵押担保的位于昆明市高新区新发村鼎易天城8幢第17层1705号房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案保全费1067元由被告王艳梅、卢绍贤承担。二被告缺席未答辩，亦未向本院提交答辩状。原告针对其诉讼请求向本院提交如下证据：1、借款合同公证书；2、他项权证；3、个人借款凭证；4、借据历史处理明细本地查询；5、贷款提前到期通知书；6、诉讼委托代理协议；7、诉讼费收据；8、保全费收据。二被告未到庭对原告提交的证据进行质证，也未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据内容真实，来源、形式合法，为有效证据，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：被告王艳梅与被告卢绍贤系夫妻关系。2011年9月8日，原告（贷款人）与被告王艳梅（借款人、抵押人）、被告卢绍贤（共同借款人、抵押物共有人）、案外人云南鼎易房地产开发有限责任公司（保证人）共同签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告王艳梅、卢绍贤向原告借款13万元用于购买坐落于昆明高新区新发村鼎易天城8幢第17层1705号房屋；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；被告王艳梅、卢绍贤未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，且有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失；同时，被告王艳梅、卢绍贤自愿以其二人共同购买的位于昆明高新区新发村鼎易天城8幢第17层1705号房屋为上述债务提供抵押担保，约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿时，原告可以与被告协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2011年9月14日，原、被告双方就上述《个人购房借款/担保合同》在云南省昆明市东骏公证处办理了公证，并取得了（2011）云昆东骏证字第6950号公证书。2014年9月30日，原告依法办理了上述房产的抵押登记手续，并取得了房屋他项权利证书[房屋所有权证号：201443620，他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号]。2011年9月14日，原告向被告王艳梅发放贷款13万元。被告王艳梅、卢绍贤自2016年3月起即未向原告偿还借款本息，截止2019年11月21日，尚欠原告借款本金84299.32元，利息24145.92元。原告为实现本案债权支出了保全费1067元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告王艳梅、卢绍贤签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约向被告王艳梅、卢绍贤足额发放了贷款，被告王艳梅、卢绍贤未按约定足额还本付息构成违约，原告依据合同约定主张合同提前到期，要求被告偿还截止2019年11月21日尚欠的借款本金84299.32元、利息24145.92元的诉请，有事实及法律依据，本院依法予以支持。对于原告要求被告支付自2019年11月22日起按合同标准计算的利息、罚息及复利的诉请，《个人购房借款/担保合同》明确约定了利息、罚息、复利的计算标准，故本院对原告要求被告支付自2019年11月22日起至上述款项还清之日止按照合同约定的标准计算的利息、罚息及复利的诉请予以支持。对于原告主张对被告王艳梅、卢绍贤提供抵押的房产享有抵押权，有权以该房产拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，《中华人民共和国担保法》第三十八条规定：抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条规定：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成时，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。本案中，原、被告双方就抵押房屋办理了抵押登记，原告依法对抵押房屋享有抵押权，现被告未按期还本付息，原告就该抵押房屋在债权范围内享有优先受偿的权利，故原告主张对被告提供抵押的房屋享有优先受偿权的诉请，有事实及法律依据，本院依法予以支持。对于原告主张的律师费，符合合同约定，且有证据证实，本院予以支持。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王艳梅、卢绍贤于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行截止2019年11月21日的借款本金84299.32元，利息24145.92元；二、被告王艳梅、卢绍贤于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付自2019年11月22日起至上述款项还清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定标准计算，利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、被告王艳梅、卢绍贤于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付律师费4215元；四、若被告王艳梅、卢绍贤不履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行有权对被告王艳梅、卢绍贤共同共有的位于昆明高新区新发村鼎易天城8幢第17层1705号房屋[房屋所有权证号：201443620，他项权证号：（昆明市）房他证昆字第××号]折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2489元，由被告王艳梅、卢绍贤承担。保全费1067元，由被告王艳梅、卢绍贤承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  苏 燕人民陪审员  施云芬人民陪审员  黄 文二〇一九年十二月十一日书 记 员  何婧琳