贵州省修文县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0123民初2311号原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省修文县龙场镇迎春路46号。法定代表人：邢昉，该公司董事长。委托诉讼代理人：李忠富，男，该公司法律顾问。被告：吴桂富，男，1970年10月08日出生，汉族，住贵州省修文县。被告：李兰，女，1976年10月14日出生，汉族，住贵州省修文县。委托诉讼代理人:吴桂富（系被告李兰丈夫)，男，住贵州省修文县。原告贵州修文农村商业银行股份有限公司与被告吴桂富、李兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年09月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州修文农村商业银行股份有限公司（以下简称“修文农商行”）的委托诉讼代理人李忠富、被告吴桂富、被告李兰的委托诉讼代理人吴桂富均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告修文农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告连带给付原告借款150,000.00元及2016年03月21日起至2019年05月22日止的正常利息、逾期利息和复利115,229.00元。利息计算方式为合同期内月利率为9.7500‰，逾期月利率和复利月利率为14.6250‰。2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原被告双方签订《最高额循环借款合同》，合同约定每笔贷款发放的金额、期限、利率和还款方式以借款借据为准；《授信额度通知书》及《借款借据》为合同的补充，与本合同具有同等法律效力；不按期归还贷款本金及未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，同时还约定了提前收回的几种情形。被告依据前述约定于2015年11月17日在原告处取得了借款150,000.00元，该笔借款在《借款借据》中载明了借款金额、到期时间、利率及付息还本方式等内容。由于被告在使用借款的过程中未依约定还本付息，现原告依据《合同法》等相关法律的规定，特提出如前诉请，请予以支持。被告李兰、吴桂富共同辩称，1、对于原告方起诉的借款本金无异议；2、我对于原告方起诉的利息、逾期利息及复利存在异议，计算上存在问题；3、借款申请的借款用途是装修，而实际用途是经营，银行存在审查不严的问题。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对共同债务确认书，尽管该确认书上载明合同编号年号与本案合同编号年号不相符，但就承诺授信时间、合同编号农贷字号、承诺的指向单位等均与本案借款合同、借款申请、借款借据等涉及的相应内容一致，且被告吴桂富对该证据无异议，该证据与本案其他证据已形成证据链。从体系解释的角度作合理解释，确认书上载明的合同编号年号与本案合同编号年号不相符应系笔误，但不影响认定被告吴桂富承诺的事项系本案涉及的借款事项，故该份证据的证明力，本院亦予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:1.2013年11月01日，原告（原修文县农村信用合作联社）与被告李兰签订《行政事业单位职工最高额循环借款合同》。双方约定违约责任为甲方（李兰）“(一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；（二）不按借款借据载明用途使用贷款的，自发现未按借款借据载明用途使用贷款之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收100%罚息；（三）对逾期或未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。”被告李兰、吴桂富均在该合同尾部借款人处亲笔签名。同日，被告吴桂富以夫妻名义以书面形式承诺被告李兰在上述借款合同产生的所有借款均系被告吴桂富与被告李兰共同债务，被告吴桂富自愿承担连带责任。2.2014年09月04日，原告修文农商行将被告李兰授信额度调整为300,000.00元，授信有效期限24个月。3.2015年11月17日，被告李兰根据该借款合同向原告借款150,000.00元，借款到期日期为2016年11月16日，借款月利率为9.7500‰，借款用途为装修，结息方式为按季结息，还款方式为按期还本。4.被告方尚欠原告借款本金150,000.00元及其自2016年03月21日起及之后的利息。诉讼过程中，原告表示，本案利息数额不要求在裁判文书中明确，只要求明确利息的计算方式。另查明，2018年05月02日，经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复，“修文县农村信用合作联社”变更为“贵州修文农村商业银行股份有限公司”。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告与被告李兰签订的借款合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律的效力性规定，借款合同自成立时生效。在原告依约向被告李兰提供借款后，被告李兰应当依约还本付息。本案所涉借款，被告吴桂富签字确认系夫妻共同债务，由夫妻共同承担连带偿还责任。故对原告要求被告李兰与被告吴桂富连带偿还借款本金150,000.00元并支付利息的请求，本院予以支持。关于利息的计算，按照借款合同、借据的约定以及原告对利息计算的意见，借期内的利息即自2016年03月21日至2016年11月16日止的利息，以150,000.00元本金为基数按照月利率9.7500‰的标准计算；逾期利息即自2016年11月17日起至借款本金清偿之日止的逾期利息（罚息），以实际欠付本金为基数按照月利率14.6250‰的标准计算。关于本案复利的计算问题，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利……”的规定及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的内容，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。根据本案所涉《行政事业单位职工最高额循环借款合同》第六条的表述内容，不能确定复利的计算基数包括逾期罚息。结合体系解释原则和格式条款不利于格式条款提供方的解释原则，本院对上述合同“对不能按时支付的利息”内容解释为“借款期内应付而未付利息”。综上，根据本案借款合同约定的内容和原告方的意见，对于复利的计算明确为：自2016年11月17日起至借款本金清偿之日止的复利，以借期内应付而未付利息为基数按照月利率14.6250‰的标准计算。对于被告吴桂富、李兰对借款利息、罚息、复利提出异议，计算上存在问题辩称意见，基于原告对利息、罚息、复利的计算意见和合同的约定以及相关法律法规进行了上述的阐述，并对相应计算方式进行了明确，对不符合法律法规和合同约定的部分已剔除，对原告主张具体数额的正常利息、逾期利息和复利115,229.00元的部分诉讼请求，本院不予支持，故对该辩称意见本院予以部分采纳。对于被告吴桂富、李兰对借款用途的辩称意见，在借款申请书及借款借据上明确载明借款用途为装修，同时借款合同载明未按借款借据用途使用借款的，将按照借据载明贷款利率加收100%罚息，由于二被告对该项辩解意见未提供证据予以佐证，故对于吴桂富的该项辩称意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告李兰、吴桂富于本判决生效之日起十日内连带偿还原告贵州修文农村商业银行股份有限公司借款本金150,000.00元并支付利息（自2016年03月21日至2016年11月16日止的利息，以150,000.00元本金为基数按照月利率9.7500‰的标准计算；自2016年11月17日起至借款本金清偿之日止的利息（罚息），以实际欠付本金为基数按照月利率14.6250‰的标准计算；自2016年11月17日起至借款本金清偿之日止的复利，以借期内应付而未付利息为基数按照月利率14.6250‰的标准计算）；二、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,280.00元，减半收取计2,640.00元，由被告李兰、吴桂富连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期则本判决发生法律效力。审判员 袁  道  亮二〇一九年十二月五日书记员 金杨洋（代）