山西省太原市迎泽区人民法院刑事判决书（2019）晋0106刑初1105号公诉机关太原市迎泽区人民检察院。被告人赵云峰,男，1986年2月2日出生于山西省河津市，居民身份号码×××,汉族,大学文化程度,山西源艺汇通装饰工程有限公司股东,户籍所在地山西省太原市。因涉嫌骗取贷款罪,于2019年8月4日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留;于2019年9月4日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。辩护人李晋锋，山西国晋律师事务所律师。被告人张志毅,男,1985年2月18日出生于山西省交城县,居民身份号码×××,汉族,大专文化程度,山西豌豆金融服务外包有限公司法人,户籍所在地山西省太原市万柏林区漪汾街68号3号楼3单元402号,现住址山西省交城县。因涉嫌骗取贷款罪,于2019年9月3日被太原市公安局迎泽分局刑事拘留;于2019年9月30日被逮捕。现羁押于太原市第二看守所。辩护人朱芳芳，山西杏梅律师事务所律师。辩护人杜思鹏，山西杏梅律师事务所律师。太原市迎泽区人民检察院以并迎检刑刑诉[2019]1118号起诉书指控被告人赵云峰、张志毅犯骗取贷款罪，于2019年11月11日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员张建屏出庭支持公诉，被告人赵云峰及辩护人李晋锋、被告人张志毅及辩护人朱芳芳、杜思鹏参加诉讼。现已审理终结。太原市迎泽区人民检察院指控，2017年11月至2018年2月间,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍(另案处理)、赵云(已判处)、聂雨生(已判处)、张志华(已判处)、赵晓原(已判处)、郭晓明（已判处）、刘旭峰（已判处），通过伪造购房协议及收据的方式,编造房屋需要装修的事实,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行共计469782.09元装修贷款,其中:1.2017年12月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍、赵晓原等人,通过伪造购房协议(房屋地址:太原市小店区浦东经典家园小区7号楼5单元806号)及收据的方式,谎称该房屋系赵晓原购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,被骗贷款未退还。2.2017年12月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍、张志华等人,通过伪造购房协议(房屋地址:太原市新晋祠路500号万景苑小区3号楼2单元2002号)及收据,谎称该房屋系张志华购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,被骗贷款未退还。3.2018年1月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍、赵云等人,通过伪造商品房买卖合同(房屋地址:太原市绿景未来城15楼4单元2号)及收据,谎称该房屋系赵云购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,赵云已退还贷款。4.2018年1月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍、聂雨生等人,通过伪造商品房买卖合同(房屋地址:太原市小店区人民南路39号阳光揽胜第39楼1单元1102号)及收据,谎称该房屋系聂雨生购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行8万元装修贷款。归案后,聂雨生已退还贷款。5.2017年11月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同郭小明等人,通过伪造房屋买卖合同(房屋地址:太原市龙城苑6幢2单元601号)及收据,谎称该房屋系郭小明购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行89782.09元装修贷款。归案后,郭小明已退还贷款。6、2018年1月,被告人赵云峰伙同刘旭峰等人,通过伪造购房协议(房屋地址:太原市杏花岭区府东街府东龙城苑6号楼2单元1201号)及收据,谎称该房屋系刘旭峰购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行9.58万元装修贷款。归案后,被骗贷款未退还。被告人赵云峰于2019年8月4日被公安机关抓获,被告人张志毅于2019年9月3日向公安机关投案。上述事实，被告人赵云峰对起诉书指控的罪名有异议，表示自己不认识刘旭峰，也没有做过贷款，庭审最后表示自己认罪、悔罪。被告人张志毅对起诉书指控的罪名及事实有异议，辩称有些客户没有见过，在办理的过程中自己并不知情，主观上没有参与这个事情，不知道这个事情的存在，庭审最后表示认罪、悔罪。被告人赵云峰的辩护人对起诉书指控的罪名及事实均不认可，并提出如下辩护意见：1、被告人目前的证据不足以证明被告人赵云峰参与了第六起诈骗；2、被告人赵云峰在案发后主动交代犯罪事实，认罪态度好，构成坦白；3、被告人当庭认罪认罚，可以从轻处罚；4、被告人赵云峰系初犯、偶犯；5、被告人赵云峰仅仅是听从张志毅的安排，提供了虚假的合用，系从犯；6、被告人主观没有获利，主观恶意不大。被告人张志毅的辩护人对检察院指控的罪名及事实没有异议，并提出如下辩护意见：1、被告人如实供述自己犯罪行为，构成自首；2、被告人主观恶性小，系间接故意；3、被告人张志毅所参与的情节看，在银行对接的时候是赵云峰沟通，张志毅没有直接与银行进行沟通，系从犯；4、本案中被告人资金已经全部返还，张志毅愿意按照7.5%的非法所得予以退赔。建议对被告人判处缓刑。经本院审理查明：2017年11月至2018年2月间,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍(另案处理)、赵云(另案处理)、聂雨生(另案处理)、张志华(另案处理)、赵晓原(另案处理),通过伪造购房协议及收据的方式,编造房屋需要装修的事实,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行装修贷款,其中张志毅负责给银行介绍客户，共参与五起，共计骗取469782.09元，非法所得人民币35234元；被告人赵云峰负责提供购房合同，共参与六起，共计骗取565582.09元，其中:1.2017年12月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍、赵晓原等人,通过伪造购房协议(房屋地址:太原市小店区浦东经典家园小区7号楼5单元806号)及收据的方式,谎称该房屋系赵晓原购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,被骗贷款未退还。2.2017年12月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍、张志华等人,通过伪造购房协议(房屋地址:太原市新晋祠路500号万景苑小区3号楼2单元2002号)及收据,谎称该房屋系张志华购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,被骗贷款未退还。3.2018年1月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍、赵云等人,通过伪造商品房买卖合同(房屋地址:太原市绿景未来城15楼4单元2号)及收据,谎称该房屋系赵云购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行10万元装修贷款。归案后,赵云已退还贷款。4.2018年1月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同吴雍、聂雨生等人,通过伪造商品房买卖合同(房屋地址:太原市小店区人民南路39号阳光揽胜第39楼1单元1102号)及收据,谎称该房屋系聂雨生购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行8万元装修贷款。归案后,聂雨生已退还贷款。5.2017年11月,被告人张志毅、被告人赵云峰伙同郭小明等人,通过伪造房屋买卖合同(房屋地址:太原市龙城苑6幢2单元601号)及收据,谎称该房屋系郭小明购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行89782.09元装修贷款。归案后,郭小明已退还贷款。6、2018年1月,被告人赵云峰伙同刘旭峰等人,通过伪造购房协议(房屋地址:太原市杏花岭区府东街府东龙城苑6号楼2单元1201号)及收据,谎称该房屋系刘旭峰购买,需办理装修贷款,骗取中国建设银行股份有限公司太原南城支行9.58万元装修贷款。归案后,被骗贷款未退还。被告人赵云峰于2019年8月4日被公安机关抓获,被告人张志毅于2019年9月3日向公安机关投案。被告人张志毅家属主动缴纳违法所得人民币35234元。上述事实有被告人张志毅、赵云峰的供述和交代材料、同案犯吴雍、赵晓原、聂玉生、郭晓明、赵云、张志华、刘旭峰的讯问笔录、被害人李某、张某（中国建设银行太原南城支行员工）的报案材料、证人牛某、郝某、刘某、温某、荣某、常某的证人证言、购房协议书、嫌疑人银行卡、金额及钱款去向表、卡友公司提供资金流向表、抓获经过、归案情况说明、辨认笔录、户籍信息、认罪认罚具结书等证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。本院认为，被告人赵云峰、张志毅伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控成立。关于二辩护人提出的“被告人赵云峰、张志毅系从犯”的辩护意见，经本院审理查明，被告人赵云峰、张志毅在本案中相互配合，在共同犯罪中均发挥重要作用，故对二辩护人的该项辩护意见本院不予采纳。关于赵云峰辩护人提出“被告人目前的证据不足以证明被告人赵云峰参与了第六起诈骗”的辩护意见，经本院审理查明、被告人供述、被害人陈述可以证实同案犯刘旭峰系被告人赵云峰亲自带领去中国建设银行太原南城支行办理的贷款，故对辩护人提出的此项辩护意见本院不予采纳，对二辩护人提出的其他辩护意见合理部分本院酌情予以采纳。被告人张志毅系自首，可以从轻处罚；被告人赵云峰自愿认罪，如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人张志毅家属积极缴纳违法所得，可以从轻处罚。根据各地司法局出具的评估意见载明，对被告人赵云峰、张志毅适用缓刑，不会对其所居住的社区产生重大不良影响。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第六十一条、《最高人民法院关于处理自首、立功具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下：一、被告人赵云峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限从本判决确定之日起算。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）二、被告人张志毅犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限从本判决确定之日起算。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳，强制缴纳。）三、被告人张志毅名下扣押在案的赃款人民币35234元依法予以没收上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 芮斌伟人民陪审员 田 园人民陪审员 贾 荣 二〇一九年十二月二十六日书 记 员 聂诗文