湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0381民初2523号原告：中国银行股份有限公司湘乡支行，住所地湘乡市望春门办事处桑梅路99号。负责人：欧阳奇志，行长。委托诉讼代理人：周志民，湖南恒昌律师事务所律师，一般代理。被告：王洪，男，1972年4月21日出生，汉族，住湘乡市东山办事处东岸村第三村民组。原告中国银行股份有限公司湘乡支行（以下简称中国银行湘乡支行）与被告王洪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告中国银行湘乡支行的委托诉讼代理人周志民到庭参加诉讼，被告王洪经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行湘乡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王洪偿还贷款本金64359.48元，借款利息及罚息24154.5元，本息合计88513.98元（利息及罚息暂计至2019年4月17日，此后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；2.判令被告王洪承担原告为实现上述债权所支付的按标的总额5%计提的律师代理费4426元；3.判令原告对被告王洪向原告提供抵押的位于湘乡市昆仑桥办事处大正街镇湘名苑1栋402、502号房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的全部诉讼费及其他费用。事实与理由：2007年4月11日，原告与被告王洪签订《住房/商业用房抵押借款合同》，约定原告向被告发放贷款180000元，借款期限10年。上述合同生效后，原告依约履行了放款义务，但被告未依约履行按时足额还款义务，截止到2019年4月17日，被告已连续拖欠35期，拖欠本金64359.48元，借款利息及罚息24154.5元。《住房/商业用房抵押借款合同》第十三条约定借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权视同本合同项下的全部贷款提前到期；第十五条约定订立、执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付，双方另有约定的除外。借款合同还约定被告以其位于湘乡市昆仓桥办事处大正街镇湘名苑1栋402、502号房产设定抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息(包括逾期利息、按本合同第九条规定所计收的复利)以及实现债权的费用等。特诉至法院，望判如所请。被告王洪未到庭，未作答辩。本院经审理认定事实如下：2007年4月11日，王洪（借款人、抵押人）与中国银行湘乡支行（贷款人、抵押权人）签订《住房/商业用房抵押借款合同》，合同第一条约定贷款金额为180000元；第二条约定贷款用途为购买座落于湘乡市镇湘名苑的住房/商业用房，住房建筑面积为193.16平方米；第三条约定贷款利率为月利率5.925‰，按月结息；第四条约定贷款期限为120月；第六条约定还款方式为等额本息还款法，借款人自贷款发放次月起按月归还贷款本息，每月还款额为2100.17元；第八条约定借款人如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率对逾期贷款计收利息；第九条约定借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；第十三条约定借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权视同本合同项下的全部贷款提前到期；第十五条约定订立、执行本合同所需有关费用，由借款人负责支付，双方另有约定的除外；第十六条约定抵押人以其合法拥有的位于湘乡市昆仑桥办事处大正街镇湘名苑01栋402、502号的房产抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；第十七条约定抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）以及实现债权的费用等；第十八条约定抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止；合同还约定了双方的其他权利义务。双方在湘乡市房产产权监督管理处办理了抵押登记手续，他项权证号为湘房湘乡市他字第008998号。2007年4月13日，王洪与中国银行湘乡支行订立《借款借据》。《借款借据》约定的事项与《住房/商业用房抵押借款合同》的约定一致。同日，中国银行湘乡市支行向王洪发放了贷款。庭审中，中国银行湘乡支行自认王洪已经归还了部分借款本金，至今尚欠借款本金64359.48元；王洪已支付了至2014年6月21日止的利息，尚欠自2014年6月22日起至2017年4月20日止的利息5751.59元及之后的利息。本院认为，王洪与中国银行湘乡支行签订的《住房/商业用房抵押借款合同》及《借款借据》是当事人的真实意思表示，内容基本合法，应当认定为有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。王洪在借款后，未按照借款合同的约定按期偿还借款本金及支付利息的行为构成违约，应当承担向中国银行湘乡支行偿还借款本金、支付所欠利息及逾期贷款利息的民事责任。但是，中国银行湘乡支行对利息及逾期贷款利息的计算有误；按照《住房/商业用房抵押借款合同》第六条约定的等额本息还款法，借款人王洪在借款期限内应当支付的利息的总额是固定的，只是分摊到每月支付的利息不同，且借款期限前期支付的利息较多，后期支付的利息较少，另外中国银行湘乡支行已自认王洪尚欠的借款期限内的利息为5751.59元，本院认定王洪所欠的借款期限内的利息为5751.59元；按照《住房/商业用房抵押借款合同》第八条的约定，如贷款逾期，王洪应当按中国人民银行规定的逾期贷款利率支付利息，属于约定不明，视为未作约定，本院认定本案逾期贷款利率仍按贷款月利率5.925‰计算；综上，本院对于中国银行湘乡支行超出上述标准计算的利息、逾期贷款利息不予支持。中国银行湘乡支行要求王洪支付罚息，但《住房/商业用房抵押借款合同》并未约定借款人应当支付罚息，本院对中国银行湘乡支行要求王洪支付罚息的诉讼请求不予支持。按照《住房/商业用房抵押借款合同》第九条的约定，中国银行湘乡支行有权对王洪未支付的利息计收复利，但《住房/商业用房抵押借款合同》并未约定复利的计算标准，且中国银行湘乡支行在其提出的诉讼请求中亦未主张复利，本院对此不予考虑。中国银行湘乡支行要求王洪承担律师代理费4426元，但其向本院提交的《民事委托代理合同》系复印件，本院无法核实证据的真实性，且仅提交了律师代理费的收据，而未提交发票，中国银行湘乡支行所提交的证据不足以证实其请求，本院对中国银行湘乡支行的该项诉讼请求不予支持。中国银行湘乡支行还要求王洪承担本案的其他费用，但未提交相应的证据予以证实，本院亦不予支持。王洪以其位于湘乡市昆仑桥办事处大正街镇湘名苑1栋402、502号的房产为本案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记手续；在王洪未向中国银行湘乡支行偿还借款时，中国银行湘乡支行有权就王洪抵押房产的拍卖、变卖所得或折价价款享有优先受偿权。王洪经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其放弃了答辩、举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告王洪向原告中国银行股份有限公司湘乡支行偿还借款本金64359.48元并支付利息（利息自2014年6月22日起至2017年4月20日止为5751.59元，自2017年4月21日起至借款清偿之日止按照月利率5.925‰计算）；二、原告中国银行股份有限公司湘乡支行就被告王洪所有的位于湘乡市昆仑桥办事处大正街镇湘名苑1栋402、502号房产的拍卖、变卖所得或折价价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司湘乡支行的其他诉讼请求。上述给付内容，限本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2123元，由被告王洪负担1500元，原告中国银行股份有限公司湘乡支行负担623元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  马湘辉人民陪审员  王若良人民陪审员  谭金玉二〇一九年十二月二十四日法官 助理  钟胜男书 记 员  段 旭附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。