河北省围场满族蒙古族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0828民初3755号原告：海南中和农信小额贷款有限公司，住所地海南省海口市琼山区红城湖路183号碧湖豪庭B栋2101室。统一社会信用代码：91460100MA5RCN56X7。法定代表人：刘冬文，职务经理。委托诉讼代理人：李海燕，河北正围律师事务所律师。被告：于凤丽，女，1973年7月18日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：刘国莹，男，1970年7月19日出生，民族不详，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：宋丽华，女，1987年1月20日出生，汉族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：刘二华，男，1987年10月29日出生，民族不详，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：吴冬梅，女，1971年8月10日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：郭虎成，男，1969年12月12日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：何瑞莲，女，1966年12月29日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：段志勇，男，1968年9月27日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。原告海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称海南中和农信贷款公司）与被告于凤丽、刘国莹、宋丽华、刘二华、吴冬梅、郭虎成、何瑞莲、段志勇借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海南中和农信贷款公司的委托诉讼代理人李海燕到庭参加诉讼，被告于凤丽、刘国莹、宋丽华、刘二华、吴冬梅、郭虎成、何瑞莲、段志勇经本院公告送达，届时未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告海南中和农信贷款公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告于凤丽及丈夫刘国莹偿还剩余贷款本金9240.00元及利息802.00元；宋丽华及丈夫刘二华偿还剩余贷款本金8317.00元及利息847.00元；吴冬梅及丈夫郭虎成偿还剩余贷款本金6774.00元及利息630.00元；何瑞莲及丈夫段志勇偿还剩余贷款本金7622.00元及利息710.00元，上述欠款均为2018年11月21日至2019年11月20日的借款期限内所欠本金及利息。2019年11月21日以后的利息按月息1.65%计算至实际给付之日。被告之间互相承担连带责任。2、被告承担诉讼费、邮寄费、律师费等因诉讼发生的一切费用。事实与理由：2018年11月21日，被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲四人以联保的形式在原告处借款36000.00元（其中于凤丽10000.00元，宋丽华、何瑞莲每人9000.00元，吴冬梅8000.00元）。贷款期间为2018年11月21日至2019年11月20日。还款方式为整贷零还，从2018年12月20日开始第一次还款，然后每月20日还款一次，至2019年11月20日还清。被告借款后未按协议约定完全履行还款义务，自2019年1月份开始违约不予以偿还贷款，总计欠原告借款本金21225.00元，利息2989.00元。被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲在借款时分别提供了其丈夫刘国莹、刘二华、郭虎成、段志勇的身份证号，此借款为夫妻共同债务，因此原告将其丈夫列为被告。原告多次催促被告还款，但被告一直推脱不还，故诉至法院。被告于凤丽、刘国莹、宋丽华、刘二华、吴冬梅、郭虎成、何瑞莲、段志勇经本院公告送达，届时未到庭参加诉讼，在答辩期内未提交书面答辩状，在举证期内亦未提交相应证据。原告海南中和农信贷款公司为支持其诉讼主张，向本院提交证据如下：1、贷款申请表（复印件）；2、《借贷合同》（复印件）3、北京银行业务记账凭证（复印件）；4、还款流水清单；5、《确认书》（复印件）；6、客户还款情况截图；7、借款人及其配偶身份证、户口本、结婚证的复印件；8、村委会出具的身份证明。上述证据均经当庭出示，复印件与原件经核对无误，本院经审查认为符合证据形式要件及实质要件，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年11月19日，被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲四人组成贷款联保小组以联保形式向原告海南中和农信贷款公司申请贷款36000.00元，其中于凤丽贷款10000.00元，宋丽华、何瑞莲每人贷款9000.00元，吴冬梅贷款8000.00元。原、被告双方于2018年11月21日签订了《借贷合同》及《确认书》，约定被告于凤丽贷款金额为10000.00元，被告宋丽华贷款金额为9000.00元，被告何瑞莲贷款金额为9000.00元，被告吴冬梅贷款金额为8000.00元，上述借款人借款利率均为月利率1.65%，贷款期限自2018年11月21日至2019年11月20日，逾期利息按照逾期金额每日0.9‰收取。另约定，联保小组保证期间为自贷款之日起至贷款到期后二年，保证范围包括贷款本金、利息、逾期违约金、损害赔偿金等实现债权的其他费用，被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲在借入方处签字、按印予以确认。上述借款人于申请贷款时向原告海南中和农信贷款公司提交了其配偶的相关信息资料及结婚证。合同签订后，原告海南中和农信贷款公司如约向被告于凤丽指定账户发放贷款，付款人为海南中和农信贷款公司。但在合同履行过程中，上述被告未按照约定的还款计划偿还贷款本金和利息。截止2019年11月20日，被告于凤丽尚欠原告贷款本金9240.00元及利息802.00元；宋丽华尚欠原告贷款本金8317.00元及利息847.00元；吴冬梅尚欠原告贷款本金6774.00元及利息630.00元；何瑞莲尚欠原告贷款本金7622.00元及利息710.00元，故原告诉至法院。另查明，被告于凤丽与被告刘国莹系夫妻关系，被告宋丽华与被告刘二华系夫妻关系，被告吴冬梅与被告郭虎成系夫妻关系，被告何瑞莲与被告段志勇系夫妻关系。本院认为，原告海南中和农信贷款公司与被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲签订的《借贷合同》及《确认书》，系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告已于借款合同签订后，如约履行了合同义务，被告未依合同约定向原告履行还款义务，已构成违约，故应承担相应民事责任；关于原告提出的按照月利率1.65%计算逾期利息的诉讼请求，原、被告双方在《借贷合同》中约定的逾期利息系按照逾期金额每日0.9‰收取，已超过法律规定的合理范围，现原告主张被告按照月利息1.65%支付逾期利息，未超过年利率24%，故予以支持；关于保证责任，合同约定被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲自愿组成联保贷款小组，联保小组成员承担连带保证责任，并约定了保证期间和保证范围，故被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲对上述债务互负连带清偿责任，保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿；关于借款人配偶的责任承担问题，被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲在向原告借款时提供了各自配偶的相关信息资料及结婚证，被告刘国莹、刘二华、郭虎成、段志勇均未提交能够证实其配偶所借贷款不属于夫妻共同债务的相关证据，因此被告刘国莹、刘二华、郭虎成、段志勇应与其配偶共同承担所借贷款的还款责任。但因被告刘国莹、刘二华、郭虎成、段志勇不是《借贷合同》中联保贷款小组的成员，不应受联保连带责任条款的约束，且被告刘国莹、刘二华、郭虎成、段志勇亦未签订保证合同，未明确保证人身份，故被告刘国莹、刘二华、郭虎成、段志勇不应对除自己配偶外的其他联保小组成员的债务承担连带清偿的保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、限本判决生效后五日内，被告于凤丽、刘国莹偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司自2018年11月21日至2019年11月20日的借款本金9240.00元，利息802.00元，本息合计10042.00元，并按照月利率1.65%给付自2019年11月21日起至债务实际履行完毕之日止的逾期利息；二、限本判决生效后五日内，被告宋丽华、刘二华偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司自2018年11月21日至2019年11月20日的借款本金8317.00元，利息847.00元，本息合计9164.00元，并按照月利率1.65%给付自2019年11月21日起至债务实际履行完毕之日止的逾期利息；三、限本判决生效后五日内，被告吴冬梅、郭虎成偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司自2018年11月21日至2019年11月20日的借款本金6774.00元，利息630.00元，本息合计7404.00元，并按照月利率1.65%给付自2019年11月21日起至债务实际履行完毕之日止的逾期利息；四、限本判决生效后五日内，被告何瑞莲、段志勇偿还原告海南中和农信小额贷款有限公司自2018年11月21日至2019年11月20日的借款本金7622元，利息710.00元，本息合计8332.00元，并按照月利率1.65%给付自2019年11月21日起至债务实际履行完毕之日止的逾期利息；五、对上述一、二、三、四项内容被告于凤丽、宋丽华、吴冬梅、何瑞莲互负连带保证清偿责任；六、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费626.60元，由被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院（同时预交二审案件受理费）。审 判 长  高 杨审 判 员  邵 杰人民陪审员  肖秀丽法官助理曲名剑二〇一九年十二月二十五日书 记 员  吴 涛附页《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。