山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2019）晋0602民初907号原告：招商银行股份有限公司朔州分行，地址：朔州市朔城区古北西街20号。负责人：陈亮，职务：行长。委托诉讼代理人：张帅，男，山西朔风律师事务所律师。被告：孙雪君，男，汉族，1972年5月25日出生，大同市浑源县人，现住朔州市。被告：陈哲丽，女，1978年2月25日出生，汉族，内蒙古自治区额尔古纳市人。被告：张日官，男，1967年4月24日出生，汉族，朔州市人，现住朔州市。原告招商银行股份有限公司朔州分行诉被告孙雪君、陈哲丽、张日官金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司朔州分行之委托诉讼代理人张帅、被告孙雪君、张日官到庭参加了诉讼活动，被告陈哲丽经朔城区人民法院于2019年7月16日在人民法院报公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后在开庭时间未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告孙雪君、陈哲丽偿还借款本金242086.20元、利息20697.03元、罚息37107.15元、复息4243.92元，本息合计304134.3元；2、请求判令被告张日官对借款本息承担连带保证责任。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年4月24日，被告孙雪君与原告签订《个人授信协议》，被告张日官向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，对授信期间的借款提供连带保证责任。2015年4月27日，被告孙雪君、陈哲丽向原告提出贷款申请。同日，双方签订《个人贷款固定利率协议书》、《个人货款自主月供协议书》、《零售货款“自动转贷”协议书》和《个人贷款借款合同》，向原告贷款30万元，贷款期限为36个月（从2015年4月27日至2018年4月27日），采取等额本息的方式还款，执行利率为11.5％。原告于合同签订当日将借款转入被告孙雪君指定的银行账户。现合同约定的借款期限已届满，但被告一直未按合同履行偿还本息义务。截至2019年03月05日被告仍欠原告本金242086.20元、利息20697.03元、罚息37107.15元、复息4243.92元，本息合计304134.3元。为维护原告合法权益，原告特向本院提起诉讼，请求依法维护原告的合法权益。被告陈哲丽未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告张日官辩称，其所担保的贷款，借款人孙雪君在保证人保证期内已经归还，无需承担保证责任，新办理的贷款未签字提供保证责任，原告无权向其主张权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据有：1、招商银行营业执照副本、组织机构代码证副本、法定代表人身份证及证明，证明原告主体身份适格。2、孙雪君、陈哲丽身份户籍信息、结婚证，张日官身份证复印件，证明被告主体身份适格。3、个人授信协议一份，证明2014年4月24日原告与孙雪君签订个人授信协议，协议约定原告授信孙雪君人民币可循环额度30万元，授信期间为60个月。4、个人授信最高额不可撒销担保书一份，证明2014年4月24日原告与被告张日官签订担保协议，协议约定被告张日官为孙雪君在授信协议内向原告的借款提供连带责任保证，保证期间为自担保书生效之日期至授信协议项下每笔贷款的到期日另加2年。5、零售货款申请表，证明2015年4月27日被告孙雪君、陈哲丽向原告提起贷款申请。6、个人借款合同一份，证明2015年4月27日原告与被告孙雪君签订贷款合同，合同约定原告向被告发放贷款30万元，货款期限为2015年4月27日起至2018年4月27日止，贷款利率为年利率11.5％，还款方式是等额本息，罚息为贷款利率加收50％。7、借款借据，证明原告于借款合同签订后将全部借款打入被告账户内。被告陈哲丽未到庭答辩以及举证质证，视为其放弃举证质证权利。被告张日官质证意见：同答辩意见。被告孙雪君质证意见：2015年4月27日至2018年4月27日的贷款张日官没有签字。与陈哲丽2017年6月份离婚，债务分到孙雪君，与陈哲丽无关。根据原告所提交的书面证据、当庭陈述以及法庭调查，本院经审查认定事实如下：2015年4月27日，原告招商银行股份有限公司朔州分行与被告孙雪君签订《个人贷款借款合同》，被告孙雪君向原告借款30万元整用于流动资金周转，借款期限为2015年4月27日至2018年4月27日，采取等额本息的方式还款，执行利率为年利率11.5%。双方约定被告孙雪君不能按照合同约定按时足额偿还借款的，借款人有权对未偿还的借款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至借款本息偿还完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。2014年4月24日，原告与被告孙雪君签订《个人授信协议》，被告张日官为被告孙雪君的借款提供连带责任保证，保证期间为协议签订后协议项下每笔贷款的到期日另加两年，后在保证期间内被告孙雪君已还清贷款，被告张日官对之后贷款不承担责任。借款到期后被告孙雪君未能及时偿还借款本息，截止2019年03月05日，被告孙雪君拖欠原告借款本金242086.20元，利息、罚息62048.1元，合计304134.3元。本院认为，原告与被告孙雪君签订的《个人贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，该合同合法有效，对合同双方均有约束力。原告依约履行了发放贷款的合同义务，被告未能按照合同约定的时间及金额偿还原告贷款及利息已构成违约，应当按照合同约定承担还本付息以及支付逾期利息、罚息的义务。原告主张的本金数额符合双方合同约定，本院予以支持。原告主张的欠息（含利息、罚息、复息，利息按《个人贷款借款合同》第5.1、5.2条及《个人贷款借款借据》计，罚息、复息按《个人贷款借款合同》第5.6条约定计算）的金额及计算方式，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告孙雪君应按约定期限偿还借款本金及利息。原告与被告张日官签订的《个人授信及担保协议》系双方当事人真实意思表示，上述合同不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，被告张日官对授信期间的借款提供连带保证承担保证责任，原告请求被告张日官承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。被告陈哲丽与孙雪君于2017年6月离婚，债务归于孙雪君。原告请求被告陈哲丽承担债务清偿责任的诉请，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第二十七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙雪君于本判决生效之日起十五日内偿还原告招商银行股份有限公司朔州分行贷款本金人民币242086.20元、支付欠息（含利息、罚息、复利计算至2018年8月23日）62048.1元，以上共计304134.3元；2018年8月23日之后的相应利息（年利率11.5%），及罚息（利率基础按日加收50%）计算至本判决实际履行完毕之日止；二、被告张日官在本判决第一项确定债务范围内承担连带清偿责任；三、驳回原告招商银行股份有限公司朔州分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元5862元(原告已预交2931元），由被告孙雪君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 李吉平人民陪审员 姬玉成人民陪审员 田万玲 二〇一九年十二月二日书 记 员 王伶佼