河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0191民初33799号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。负责人孙建平，该公司总经理。委托代理人付立明，河南律范律师事务所律师。委托代理人王辉，河南律范律师事务所律师。被告杜金刚，男，1992年2月8日出生，汉族，住河南省登封市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告杜金刚保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托代理人付立明、王辉到庭参加诉讼，被告杜金刚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿金额642365.4元（其中代偿本金为630962.44元，利息10901.79元，罚息501.17元）；2、判令被告向原告支付代偿滞纳金9937.66元（以代偿金额为基数，自2019年9月17日起按照0.063%/天暂计算至2019年10月11日，实际计算至被告偿还全部款项之日）；3、判令被告承担原告需要支付的律师费10000元；4、判令确认原告就抵押物【位于二七区××楼××房产，不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权字第××号】的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行（下称“光大银行”）于2018年6月16日与被告杜金刚签订《借款合同》（合同编号：DY20180613002906-001），合同约定借款数额651000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%，本息偿还方式为36期等额本息，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。被告逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。在此之后，被告又分别于2018年12月3日和2019年6月3日在授信范围内与出借人签订了合同编号分别为DY20180613002906-005和DY20180613002906-009的《借款合同》两份，借款金额分别为81000元和112000元，其他约定与第一份《借款合同》一致。2018年6月16日，原告与被告杜金刚签订了DY20180613002906号《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》，约定原告为被告向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任，约定每月保费费率为0.12％。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。若投保人还欠付第三方服务费，该费用的偿还顺序可在保费之前。在此之后，被告又分别于2018年12月3日和2019年5月31日与原告签订了《平安个人借款保证保险保险单》（保单号：DY20180613002906-005）、《平安个人借款保证保险保险单》（保单号：BDDY1905310000899010），保单约定于前述保单约定一致。2018年6月16日，被告与原告订立《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180613002906），用其所有的位于郑州市二七区××楼××房产，不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权字第××号房产提供抵押，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0173470号不动产登记证明。抵押期限自2018年6月16日至2026年9月24日止。贷款发生后，被告自2019年7月29日起再未根据三份合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保单履行保证责任，于2019年9月17日为被告向中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行代偿了三份《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币642365.4元。原告多次要求被告履行付款义务，被告至今未偿还上述款项，原告为维护其合法权益，遂诉至本院。被告杜金刚未答辩。经审理查明：2018年6月16日被告与光大银行签订《个人借款合同》，合同编号：DY20180613002906-001，约定：被告借款数额651000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.6%，本息偿还方式为36期等额本息，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。被告逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按《借款合同》约定的借款利率的150.0%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止。被告又分别于2018年12月3日和2019年6月3日在授信范围内与出借人签订了合同编号分别为DY20180613002906-005和DY20180613002906-009的《借款合同》两份，借款金额分别为81000元和112000元，其他约定与第一份《借款合同》一致。2018年6月16日，被告在原告处投保平安个人借款保证保险，原告于2018年6月16日出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》（保险单号：DY20180613002906-001），约定每月保费率0.12%，每月保险费金额为781.2元。并约定：被告杜金刚拖欠任何一期借款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向出借人进行理赔。原告理赔后，被告杜金刚需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向原告缴纳滞纳金。之后，被告又分别于2018年12月3日与原告签订了《平安个人借款保证保险保险单》（保单号：DY20180613002906-005）约定每月保费率0.12%，每月保费97.2元；2019年5月31日与原告签订《平安个人借款保证保险保险单》（保单号：BDDY1905310000899010），每月保费率0.12%，每月保险费134.4元。其余保单约定与前述保单约定一致。2018年6月16日，原告与被告杜金刚签订《最高额抵押合同》（编号：DY20180613002906），被告杜金刚以其所有位于郑州市二七区××楼××房产，不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第××号房产作为抵押物设立抵押担保并办理了抵押登记。原告于2018年6月20日取得了编号为豫（2018）郑州市不动产证明第0173470号《不动产登记证明》，抵押方式为最高额抵押，抵押最高债权数额为71.61万元，债务履行期限为2018年6月16日至2026年9月24日。自2019年7月29日起，杜金刚未再根据约定向光大银行履行还款义务，原告根据保单履行保证责任，于2019年9月17日为被告代偿了《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币642365.4元。2019年9月17日，中国光大银行股份有限公司郑州丰产路支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。以上案件事实由借款合同、投保单、保险单、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、最高额抵押合同、代偿债务与权益转让确认书及庭审笔录予以证明。本院认为：被告杜金刚为向出借人光大银行借款，在原告处投保平安个人借款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告杜金刚借款逾期后，原告依照被保险人的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项共计642365.4元。根据保险合同约定，原告有权向被告杜金刚追偿，要求被告归还理赔款项。故对于原告要求被告杜金刚支付理赔款项642365.4元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告杜金刚自2019年9月17日起按日0.063%支付滞纳金的请求，该滞纳金约定未超过国家相关法律规定年利率24%的标准，本院予以支持。关于原告主张的律师费用，本院不予支持。原告请求对被告杜金刚抵押物享有优先受偿权，因被告杜金刚以其名下坐落于郑州市二七区××楼××房产（不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第××号）向出借人提供抵押担保并办理了抵押登记，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十二条、第二百零四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杜金刚于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款项642365.4元及滞纳金（以642365.4元为基数，自2019年9月17日起按日利率0.063%的标准计算至实际清偿之日止）；二、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告杜金刚名下坐落于郑州市二七区郑密路126号5号楼25层2501号（不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第××号）房产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5212元，由被告杜金刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  胡向楠二〇一九年十二月二十九日书记员  杜敏敏