河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫05民终5789号上诉人（原审被告）：河南百恩康生物科技有限责任公司，住所地安阳市文峰区文峰大道与朝阳路交叉口东北角安阳国贸写字楼19F。法定代表人：李中娇。委托诉讼代理人：张新、郭富翔（实习），河南国厚律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：安阳珠江村镇银行股份有限公司，住所地安阳市文峰大道与朝阳路交叉口东北角。法定代表人：韩龙，董事长。委托诉讼代理人：孙静，女，1982年3月9日出生，汉族，系该行职员，住安阳市文峰区。被上诉人（原审被告）：安阳鑫荣置业有限公司，住所地安阳市文峰区三官庙西大街9号。法定代表人：杜金荣。被上诉人（原审被告）：李园园，女，1982年9月10日出生，汉族，住安阳市文峰区。被上诉人（原审被告）：李中娇，女，1990年6月19日出生，汉族，住安阳市文峰区。被上诉人（原审被告）：张安生，男，1964年3月16日出生，汉族，住安阳市殷都区。上诉人河南百恩康生物科技有限责任公司（以下简称“百恩康公司”）与被上诉人安阳珠江村镇银行股份有限公司（以下简称“安阳珠江银行”）、被上诉人李园园、李中娇、张安生金融借款合同纠纷一案，上诉人百恩康公司不服河南省安阳市文峰区人民法院（2019）豫0502民初129号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭对本案进行了审理，上诉人百恩康公司委托诉讼代理人张新，被上诉人安阳珠江银行委托诉讼代理人孙静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。百恩康公司上诉请求：1、请求撤销原审判决，依法改判。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：涉案借款约定复利的条款系格式合同，未经过双方当事人协商，且涉案金融借款合同重复计算复利和罚息，属于利息重复计算，实际上是给借款人双重处罚，对上诉人明显不公，不应再计收复利。安阳珠江银行答辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，证据充分，应依法维持原审判决。被上诉人鑫荣公司、李园园、李中娇、张安生经本庭合法传唤未到庭，亦未答辩。安阳珠江银行向原审法院提出诉讼请求：1.判令被告河南百恩康公司立即归还原告借款本金4390000元，截止到2018年4月10日的罚息26011.64元，复息34.61元（2018年4月10日之后的罚息、复息按照合同约定自逾期之日起计算到判决实际履行完毕之日止）。2.判令原告对位于安阳市××大道与××交叉口西北角安阳国贸中心海天城市广场C-3写字楼1单元23层2301室抵押房产（YS00116951）享有优先受偿权。3.判令其他被告对以上诉讼请求承担连带保证责任。4.判令所有被告连带承担本案全部诉讼费用。原审法院查明，2015年3月5日，河南百恩康公司与安阳珠江村镇银行签订楼宇按揭合同一份，约定由安阳珠江村镇银行向河南百恩康公司提供4390000元的贷款，用于购买商业房，期限为自安阳珠江村镇银行实际发放本合同项下贷款之日起计三年，具体以借据为准。贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次基准利率5.75%上浮80%执行。还款方式为分段还本，第一年还本金1000000元,第二年还本金1000000元，第三年还本金2390000元，按月结息，结息日为每月的第20日。逾期贷款罚息利率按原借款利率基础上加收50%。对不能按时支付的利息，安阳珠江村镇银行有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。同日，河南百恩康公司用其位于安阳市××大道与××交叉口西北角××中心海××城市广场××写字楼××单元××室房产为上述借款提供抵押担保,并与安阳珠江村镇银行签订了抵押合同，约定抵押人的抵押担保范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同所涉抵押房产办理了预告登记，预告证号为：安阳市房预安阳房管字第××号。同日，安阳鑫荣置业有限公司、李园园、李中娇、张安生与安阳珠江村镇银行签订保证合同一份，约定安阳鑫荣置业有限公司、李园园、李中娇、张安生为河南百恩康公司的上述借款提供保证担保，保证方式为不可撤销连带责任保证担保，保证合同第3.3条约定：除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保（包括但不限于主合同债务人向债权人提供担保物的担保）的，债权人有权选择优先行使本合同项下权利，要求保证人承担连带保证责任，保证人对债权人承担的保证责任不受任何其他担保的影响，其保证责任的承担也不以债权人向主合同债务人或其他任何担保人提出权利主张或进行诉讼/仲裁/强制执行为前提。保证范围包括主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。2015年3月10日，安阳珠江村镇银行向河南百恩康公司发放贷款4390000元，河南百恩康公司向安阳珠江村镇银行出具了金额为4390000元的借据。借据记载借款期限自2015年3月10日起至2018年3月5日止，月利率8.625‰。庭审中，原告诉称2015年3月10日借款时月利率按照8.625‰，2016年6月24日月利率调整为6.229‰，罚息利率按照调整后的利率进行计算。贷款发放后，河南百恩康公司未偿还借款本金，现安阳珠江村镇银行按合同约定要求河南百恩康公司偿还借款本金4390000元及所欠利息、罚息、复利，并对抵押人及保证人提出相应的诉求。原审法院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告安阳珠江村镇银行与被告河南百恩康公司签订的借款合同、抵押合同以及与被告安阳鑫荣置业有限公司、李园园、李中娇、张安生签订的保证合同系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方均应按照约定全面诚信履行合同义务。安阳珠江村镇银行已履行了借款发放义务，河南百恩康公司未按约定还本付息，构成违约，应承担还本付息及抵押担保的法律责任。对原告要求被告河南百恩康公司偿还借款本金4390000元并按合同约定利率支付所欠利息、罚息、复利以及要求对其提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定，予以支持。被告李园园、李中娇、张安生辩称根据担保法的物保优先人保的原则，应先就债务人的抵押物先行承担抵押责任后仍不能偿还的部分承担保证责任的答辩意见不符合双方合同约定，不予支持。被告安阳鑫荣置业有限公司未到庭，应视为对其诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定,判决:一、被告河南百恩康生物科技有限责任公司于判决生效之日起十日内偿还原告安阳珠江村镇银行股份有限公司借款本金4390000元，并按合同约定和中国人民银行规定支付从借款之日起至清偿完毕之日止所欠利息、罚息、复利；二、对判决第一项所确定的债权，原告安阳珠江村镇银行股份有限公司有权对拍卖、变卖被告河南百恩康生物科技有限责任公司抵押的位于安阳市××大道与××交叉口西北角××中心海××城市广场××写字楼××单元××室房产（安阳市房预安阳房管字第××号）所得价款优先受偿；三、被告安阳鑫荣置业有限公司、被告李园园、被告李中娇、被告张安生对判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审期间查明事实与原审查明事实一致。本院认为，安阳珠江银行与百恩康公司签订的借款合同，该系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。关于涉案合同约定的罚息和复利是否符合法律规定的问题。涉案借款合同约定，逾期贷款罚息利率按原借款利率基础上加收50%。对不能按时支付的利息，安阳珠江银行有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。该约定利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%，超过部分本院不予支持。上诉人百恩康公司的该项主张没有法律和合同依据，本院不予支持。综上所述，一审法院查明事实清楚，审判程序合法，判决结果并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费582元，由上诉人河南百恩康生物科技有限责任公司负担。本判决为终审判决。审判长  裴红卫审判员  李自强审判员  张建斌二〇一九年十二月二十三日书记员  魏雪冉