浙江省杭州市余杭区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0110民初14786号 原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司。住所地：浙江省杭州市余杭区良渚街道通运路32号113室。统一社会信用代码91330105053670665U。 法定代表人：杨珠文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘芷辰，女，该公司员工。 委托诉讼代理人:柳玉琳，女，该公司员工。 被告：丁丽娟，女，1982年4月22日出生，汉族，户籍所在地辽宁省朝阳市双塔区，现在辽宁省沈阳市女子监狱服刑。 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿汽车销售服务公司）为与被告丁丽娟追偿权纠纷一案，向辽宁省朝阳市双塔区人民法院提起诉讼，该院于2019年4月29日立案，并于2019年6月24日作出（2019）辽1302民初1967号民事裁定书，裁定将本案移送本院处理。本院于2019年8月1日立案受理后，依法由审判员吴高高适用简易程序，于2019年10月18日开庭进行审理，原告凝睿汽车销售服务公司的委托诉讼代理人刘芷辰，被告丁丽娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凝睿汽车销售服务公司起诉称：丁丽娟为偿还案外人备胎融资租赁（深圳）有限公司的融资款，向中国工商银行杭州艮山支行（以下简称工商银行艮山支行）申请牡丹信用卡透支贷款，由凝睿汽车销售服务公司提供共同偿债服务。2017年7月7日，丁丽娟、凝睿汽车销售服务公司签订《履约担保服务合同》约定：凝睿汽车销售服务公司为丁丽娟向工商银行艮山支行申请的牡丹信用卡透支贷款，提供连带责任保证，如丁丽娟未能按时全面适当履行主合同项下任意一期银行透支债务导致凝睿汽车销售服务公司代偿的，丁丽娟应立即向凝睿汽车销售服务公司偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费。2017年7月19日，丁丽娟与工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定丁丽娟向工商银行艮山支行申请信用卡透支资金82614元用以支付购车款和相关服务费，透支资金丁丽娟分36期（一月为一期）偿还。丁丽娟取得借款后，因违反相关约定，工商银行艮山支行于2018年3月27日宣告透支资金债务提前到期，并要求凝睿汽车销售服务公司承担责任代为清偿告丁丽娟的全部债务。截止2018年4月10日，凝睿汽车销售服务公司代丁丽娟向艮山支行清偿了80575元的透支债务并向丁丽娟追偿，但未果，故起诉请求判令：1、被告丁丽娟归还原告凝睿汽车销售服务公司垫付款80575.66元；2、被告丁丽娟支付原告凝睿汽车销售服务公司资金占用费16657.31元（按垫付款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2019年3月8日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止）；3、本案案件受理费由被告负担。 原告凝睿汽车销售服务公司为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料： 1．履约担保服务合同一份，用以证明凝睿汽车销售服务公司提供丁丽娟委托办理信用卡透支贷款和保证服务的事实； 2．牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同一份，用以证明丁丽娟与中工商银行艮山支行于2017年7月19日签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》的事实； 3．承担共同偿债责任通知函、代偿证明各一份，用以证明凝睿汽车销售服务公司为丁丽娟的信用卡透支债务向工商银行艮山支行提供担保并垫付贷款本息的事实； 被告丁丽娟答辩称：贷款买车属实，但购车后其仅交付了一个月的按揭，后因刑事犯罪被刑事拘留，故委托其兄丁立宝处理，后丁立宝告知车辆以及还贷信用卡均已被朝阳市好车贷公司和海南海马志达公司工作人员从朝阳市公安局提走抵消债务，故其已不知晓现车辆在何处并认为无需在承担本案的还款。 被告丁丽娟未向本院提交证据。 经审查，原告凝睿汽车销售服务公司提供的证据形式和来源合法，与本案具有关联性，且经丁丽娟质证无异议，本院予以确认，作为认定本案相关事实的依据。 本院根据双方当事人的陈述以及确认的有效证据，认定如下事实： 2017年7月7日，辽宁领睿汽车销售有限公司为甲方、丁丽娟为乙方、凝睿汽车销售服务公司为丁方、备胎融资租赁（深圳）有限公司为戊方签订《履约担保服务合同》，内容载明：鉴于乙方与戊方签订已经签订了《融资租赁售后回租合同》约定乙方通过售后回租的形式向戊方租赁车辆并支付租金；丁方受戊方委托，代戊方收取回租业务中的车辆租金或租赁车辆出售给乙方时的购车款。同时丁方受甲方之委托，收取乙方在本合同项下应向甲方支付的担保服务费或其他代理服务费，现乙方拟通过申请银行信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全部租金，以取得租赁车辆的所有权，经各方协商达成协议：一、乙方向戊方承租的租赁车辆基本情况为车辆型号HMC7180C5t1、发动机号72000538，车价号LH16CHAL6HH147445、融资额详见《融资租赁售后回租合同》。二、信用卡贷款，乙方拟通过申请信用卡贷款的方式一次性清偿对戊方的全面融资额，乙方拟申请的信用卡贷款基本信息如下：发卡银行中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行，贷款金额总计82614元，具体包含融资额73500元，担保服务费9114元，还款期数36期（一个月为一期），还款日期每月15日，每期还款金额（不包含因乙方逾期而产生的其他费用）2492元；乙方同意银行将发放的信用卡贷款资金直接转入丁方账户，信用卡贷款资金一旦进入丁方账户即视为乙方已经取得相应贷款资金，乙方不得因此对抗银行未发放信用开贷款资金。乙方知晓信用卡贷款资金中包含应向戊方支付的融资额和应向甲方支付的担保服务费。乙方申请的银行信用卡贷款资金由发卡银行汇入丁方账户后，乙方不可撤销地授权丁方将乙方对戊方的融资额给乙方，同时将乙方应付甲方的担保服务费支付给甲方。……四、担保服务及收费，甲、乙、丙明确知晓，丁方因发卡银行需要而为乙方信用卡贷款资金债务承担相关责任，并非代表丁方对乙方债务加入，如丁方因此而承担任何责任，丁方有权向乙方、甲方追偿。对于丁方基于前述条款而承担责任的，甲方同意为乙方向丁方提供连带责任反担保，乙方及丙方同意接受甲方的反担保，凡丁方因乙方未按期向发卡银行偿还贷款资金而向发卡银行承担相关责任的，乙方及甲方均应无条件代丁方承担该等责任，丁方先行承担责任的，有权向甲方、乙方、丙方中的任一方追偿。甲方先行代乙方、丙方承担责任的，有权向乙方、丙方中的任何乙方追偿。甲方反担保的保证期间为自发卡银行要求承担相关责任之日起两年。鉴于甲方基于第4-2条约定，为乙方向丁方提供反担保，甲方为乙方在融资租赁售后回收业务下的租金支付义务向戊方提供担保，乙方应向甲方支付担保服务费，担保服务费具体金额为本合同2-1条约定的9114元。丁方、乙方同意在银行发放信用卡贷款资金时，甲方有权要求丁在乙方的信用卡资金中扣除相应的款项支付予甲方，作为乙方应向甲方支付的担保服务费。九、违约责任，因乙方未能按时全面适当履行主合同项下任一期债务清偿义务，导致丁方或甲方代乙方清偿债务的，乙方应当立即向代偿方偿还代偿款，并自代偿方为乙方代偿之日起按每日千分之一的利率标准向代偿方支付相应资金占用费。乙方因主合同而取得资金（含戊方提供的融资租赁款以及银行提供的信用卡贷款），累计发生两次未按时或未足额（对银行信用卡贷款合同而言，未足额包括乙方以发卡银行同意的最低还款额偿还贷款资金债务的）向银行或戊方偿还应还资金债务本息的，甲方，丁方有权单方终止本合同，并要求乙方、丙方中的任一方向银行或戊方立即偿清所有未付债务。任何一方不履行本合同义务而导致诉讼或公证执行的，守约方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、财产保全费、公证费、评估费、差旅费等费用由违约方承担。合同还就车辆的保险及事故处理、转让限制、争议解决等事项进行了约定。 2017年7月19日，工商银行艮山支行为透支债权人、丁丽娟为透支债务人（抵押人）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定债务人向凝睿汽车销售服务公司购买海马（商品或服务的具体内容），交易总价为壹拾万肆仟元，债务人自行支付首付款贰万壹仟叁佰捌拾陆元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支至今，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币捌万贰仟陆佰壹拾肆元。债务人指定透支资金的收款账户为凝睿汽车销售服务公司，户名1202022319900239139、开户行工行艮山支行，同时债务人承诺债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据合同的约定向债务人提供了投资资金，债务人将按合同约定履行偿还透支资金，支付手续费等各项义务。本合同项下透支分期还款期数为36期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。每期应偿还额=透支金额/还款期数。债务人应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的投资资金足额存入卡号为62×××46的牡丹信用卡的账户内，并不可撤销的授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。债务人向债权人支付手续费柒仟零陆拾叁元伍角，按照分期支付手续费。债权人累计3期无法全额扣款受偿，其有权宣布合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还合同项下的全部债务。合同还就抵押担保、其他合同权利义务等事项作了约定。 同日，凝睿汽车销售服务公司向工商银行艮山支行出具《共同偿债人承诺书》，内容载明：本单位自愿作为共同偿债人，对丁丽娟（以下称为持卡人）在其与贵行签订的编号为FQ-QC-12020223-2017125174《牡丹信用卡透支分期/抵押合同》（具体以实际前述的合同名称为准）项下的全面债务无条件、不可撤销的共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同的约定清偿债务，贵行有权直接要求本单位进行清偿，并有权从本单位开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。特此承诺。 2018年3月27日，工商银行艮山支行向凝睿汽车销售服务公司发送《承担共同偿债责任通知函》，内容载明：2017年7月19日，丁丽娟与我行了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，透支金额人民币82614元，并分期支付手续费7063.5元，分36其按月等额分期还款，截至2018年3月1日，我行已累计5其未能全额扣款受偿，且丁丽娟尚欠我行透支债务72213.59元（滞纳金、违约金、利息暂算至2018年3月1日，2018年3月2日起至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）及人民银行有过规定另计）。我行已依据上述《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》第十条11.3.1之约定，宣布该合同债务提前到期。贵单位作为共同偿债人，请于2018年4月6日前还款，否则，我行将通过法律手段实现债权。 其后，凝睿汽车销售服务公司为丁丽娟代偿了相应的款项。2019年2月26日，工商银行艮山支行出具《代偿证明》，载明：因丁丽娟编号为FQ-QC-1220223-2017125172的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》项下债务严重违约，贵公司已代丁丽娟清偿了合同项下的全部债务，垫付日期和金额具体情况为：1.2018年1月25日代偿13480.93元；2.2018年4月10日代偿67094.73元。 为前述代偿款，凝睿汽车销售服务公司向丁丽娟催要，但无果，故诉至法院，请求上判。 另查明，丁丽娟因犯以危险方法危害公共安全罪，于2018年2月13日被辽宁省朝阳市双塔区人民法院判处有期徒刑三年。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月17日起至2020年8月16日）。现丁丽娟羁押辽宁省沈阳市女子监狱服刑。 又在诉讼中，凝睿汽车销售公司自述其公司和辽宁领睿汽车销售有限公司均不具备从事融资性担保业务的经营资质。 本院认为，丁丽娟与凝睿汽车销售服务公司签订的《履约担保服务合同》、丁丽娟与案外人工商银行半山支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，凝睿汽车销售服务公司出具的《承诺书》除担保服务费部分外，其余内容合法有效。凝睿汽车销售公司代丁丽娟向银行清偿债务后，有权向丁丽娟追偿。因辽宁领睿汽车销售有限公司和凝睿汽车销售公司均不具有从事融资担保业务资质，向丁丽娟收取9114元担保服务费于法无据，该费用应在代偿款本金和资金占用费中作相应扣减。丁丽娟与凝睿汽车销售服务公司在《履约担保服务合同》中约定凝睿汽车销售服务公司代偿款项后，丁丽娟需自代偿之日起按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费，该约定以及凝睿汽车销售服务公司要求按每日万分之六核算的标准均过高，本院酌情调整为按年利率12%计算。丁丽娟虽主张已由其兄丁立宝将车辆交由案外朝阳市好车贷公司、海南海马志达公司工作人员用以抵消本案债务，但并未提供证据予以证明，故其主张无需承担本案还款责任的抗辩意见，缺乏理据，本院不予采纳。综上，原告凝睿汽车销售服务公司的诉讼请求，合理有据部分，本院予以支持，其他无事实和法律根据部分，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告丁丽娟于本判决生效后十日内向原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司返还垫付款71461.66元； 二、被告丁丽娟于本判决生效后十日内支付原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿资金占用费8017.55元（暂算至2019年3月8日，此后要至代偿款付清之日止代资金占用费以第一项所欠垫付款为基数、按年利率12%另计）； 三、驳回原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2230元，减半收取1115元，由原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司负担204元，由被告丁丽娟负担911元。 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告丁丽娟于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  吴高高 二〇一九年十二月二十五日 书记员  应敏伟