海南省保亭黎族苗族自治县人民法院民事判决书(2019)琼9029民初673号海南省保亭黎族苗族自治县人民法院民事判决书（2019）琼9029民初673号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保亭黎族苗族自治县支行，住所地：海南省保亭黎族苗族自治县保城镇保兴东路电信局大楼一楼。负责人：曾志，行长。委托诉讼代理人：雷佳蕊，国浩律师（海南）事务所律师。委托诉讼代理人：郑丽春，国浩律师（海南）事务所实习律师。被告：余惠燕，女，1981年4月4日出生，汉族，住海南省海口市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保亭黎族苗族自治县支行（以下简称邮储保亭支行）诉被告余惠燕信用卡纠纷一案，本院于2019年7月31日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭审理。原告邮储保亭支行委托诉讼代理人雷佳蕊、郑丽春到庭参加诉讼，被告余惠燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储保亭支行向本院提出诉讼请求，请求判令:1.被告立即向原告偿还信用卡欠款本金19963.00元；2.被告立即向原告支付截至2019年6月25日的信用卡欠款利息1266.19元、拖欠的信用卡费用（含年费、手续费等）652.26元、违约金423.50元；3.被告按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向原告支付自2019年6月26日起至清偿拖欠的全部款项之日止的利息、违约金、年费、手续费等费用；4.被告承担原告因本案支付的律师服务费1800.00元；5.被告承担本案的诉讼费用(包括案件受理费、公告费等)。事实和理由：2019年1月20日，被告在原告的营业部填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》，向原告申请开立中国邮政储蓄银行信用卡金卡，并承诺愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》。上述合约第三条第一款约定，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如被告未能在到期还款日(含)之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止，日利率为0.05%，按月计收复利；第三条第二款约定被告使用信用卡的信用额度提取现金或转账的，被告应自交易入账期按原告规定的利率向原告支付透支利息；第三条第六款和第八款约定信用卡激活后，原告有权要求被告在指定的到期还款日(含)之前缴纳年费；第三条第七款约定被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，同时在第五条第二款中对被告当期最低还款额的计算标准进行了约定；第五条第五款约定，被告超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约行为，原告有权向被告进行催收，因催收产生的诉讼费、律师费、第三方代理服务费等均应当由被告承担；第七条第七款约定，被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段(包括一审、二审、执行)；第九条第二款约定如双方履行合约过程中发生争议的由合约签订地有管辖权的人民法院管辖；第九条第四款约定原告有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过原告网站对外公告后执行并适用于本协议，信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准；第十条第二款约定被告在信用卡申请表上签名，即视为被告已知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束；第十条第三款约定本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；第十一条列举了各种信用卡常用收费项目及标准，并约定费率如有变动，原告将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知被告。原告收到被告申请后向被告核发了账号为×××的信用卡。之后，被告开始使用该信用卡，但在使用过程中未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定履行还款义务，原告通过电话、上门等多种方式多次要求被告偿还拖欠的款项，被告都不予理睬。截至2019年6月25日，被告仍拖欠原告信用卡欠款本金19963.00元、利息1266.19元及信用卡费用652.26元、违约金423.50元，严重侵害了原告的合法权益。综上，原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告余惠燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭，未作答辩。经审理查明，2019年1月20日，被告阅读全部申领材料后，向原告提交《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》申请开立信用卡金卡，并承诺遵守领用合同（协议）的各项规则。前述领用合约第三条第一款约定，被告透支消费及圈存交易从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息，如被告未能在到期还款日(含)之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款之日止，日利率为0.05%，按月计收复利；第三条第二款约定被告使用信用卡的信用额度提取现金或转账的，被告应自交易入账期按原告规定的利率向原告支付透支利息；第三条第六款和第八款约定信用卡激活后，原告有权要求被告在指定的到期还款日(含)之前缴纳年费；第三条第七款约定被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，同时在第五条第二款中对被告当期最低还款额的计算标准进行了约定；第五条第五款约定，被告超过到期还款日未偿还最低还款额的视为违约行为，原告有权向被告进行催收，因催收产生的诉讼费、律师费、第三方代理服务费等均应当由被告承担；第七条第七款约定，被告在《信用卡申请表》中确认的债务催收、诉讼文书的送达地址适用于催收债务及提起诉讼的各个阶段(包括一审、二审、执行)；第九条第二款约定如双方履行合约过程中发生争议的由合约签订地有管辖权的人民法院管辖；第九条第四款约定原告有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过原告网站对外公告后执行并适用于本协议，信用卡的所有收费项目及标准，均以原告最新公告为准；第十条第二款约定被告在信用卡申请表上签名，即视为被告已知悉并理解《章程》和本合约的内容，并同意接受其约束；第十条第三款约定本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，原告有权根据上述约定方式自主选择；第十一条列举了各种信用卡常用收费项目及标准，并约定费率如有变动，原告将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知被告。原告收到被告申请后向被告核发了账号为×××的信用卡。被告激活并使用该信用卡，但未按照《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)领用合约》的约定履行还款义务，原告多次催讨无果。截至2019年6月25日，被告仍拖欠原告信用卡欠款本金19963.00元、利息1266.19元及信用卡费用652.26元、违约金423.50元。另查明，邮储保亭支行隶属于邮储海南省分行。海南省分行于2019年1月17日与海南嘉天律师事务所签订《中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行不良资产集中诉讼委托代理协议》，约定由海南嘉天律师事务所对邮储海南省分行的不良贷款及信用卡提供集中诉讼服务。海南嘉天律师事务所于2019年3月6日更名为国浩律师（海南）事务所。以上事实，有原告邮储保亭支行提供的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》、《交易明细表》、《截至2019年6月25日中国邮政储蓄银行股份有限公司保亭黎族苗族自治县支行信用卡客户逾期明细表》、《中国邮政储蓄银行股份有限公司海南省分行不良资产集中诉讼委托代理协议》、《海南省司法厅关于海南嘉天律师事务所名称变更的通知》等经审查确认的证据以及原告在庭审中的陈述在卷证实。本院认为，本案为信用卡纠纷。原、被告之间签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。被告使用信用卡应当依照领用合约的约定及时履行还款义务。被告若未依约履行还款义务，则应当根据合约的相关约定，向原告邮储保亭支行偿还信用卡透支本金、利息、违约金等费用。原告邮储保亭支行已依约履行，但被告未依约全额偿还本金并支付利息，其行为已构成违约。现原告邮储保亭支行诉求被告偿还所欠借款本息、费用、违约金及原告因向被告主张本案债权的律师费，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告余惠燕于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保亭黎族苗族自治县支行信用卡欠款本金19963.00元、利息1266.19元及信用卡费用652.26元、违约金423.50元（利息、违约金、年费、手续费等费用截至2019年6月25日，此后按合同约定的标准计算至欠款还清之日止），以上合计22304.95元；二、被告余惠燕于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保亭黎族苗族自治县支行偿付原告因向被告主张该债权所产生的律师服务费1800元。案件受理费402.62元，公告费780元，合计1182.62元，由被告余惠燕负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。审 判 长 刘春梅人民陪审员 黄召雄人民陪审员 黄方明 二〇一九年十二月二十六日书 记 员 冯 云附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。