湖北省红安县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂1122民初51号原告：垫富宝投资有限公司，住所地：河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，公司总经理。委托诉讼代理人：汪浩，公司员工，特别代理权限。被告：张玉情，女，汉族，1989年7月11日出生，湖北省红安县人，住湖北省红安县。原告垫富宝投资有限公司与被告张玉情合同纠纷一案，本院于2019年1月3日受理后，依法适用普通程序于2019年8月20日公开开庭进行了审理，原告垫富宝投资有限公司委托诉讼代理人汪浩到庭参加了诉讼，被告张玉情经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告垫富宝投资有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告垫付款本金17880.35元；2、判令被告向原告支付违约金、滞纳金1788元（此处违约金算至2018年11月15日，要求被告支付至实际付清之日的违约金）；3、案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。庭审中，原告变更第二项诉讼请求为：判令被告向原告支付欠款之日起至还款之日止的利息，利率按照年24%计算。事实及理由：垫富宝是由原告提供的，由原告替会员用户向会员商户垫付消费款的服务。用户需在还款日前偿还垫付款。用户消费后，原告将等额于消费款金额的垫付宝额度划拨给商户，同时自商户账户中扣除少量服务费。商户收到垫付宝额度后即可向原告申请提现，商户申请提现时原告将提现金额以银行转账方式付到商户的银行账户中，商户也可以将收到的垫付宝金额用于再消费、理财等。被告徐峰峰是垫富宝的用户。被告在乒乒网商户处使用垫富宝额度进行消费，2017年7月6日在麻城市欧特装饰工程有限公司消费19600元。此后，根据原被告双方约定，原告已经将上述消费款垫付至商户处，被告应当按照垫富宝网站生成的账单，将上述消费款分成12个月归还给原告，每个月的还款日前向原告归还垫付款的1/12。但被告仅归还1719.65元后，尚欠17880.35元逾期拒不归还原告，故原告起诉至人民法院。被告张玉情未答辩。经审理查明，2017年7月6日，原告垫富宝投资有限公司与被告张玉情在《上上签》网络平台上签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》1份，甲方为原告垫富宝投资有限公司，乙方为被告张玉情，合约约定：乙方自愿在甲方指定网络平台（包括但不限于垫付宝网站，网址××；轻易贷网站，网址××；1号车网，网址××；乒乒网，网址××；车快快，网址为××等网站及各自的移动客户端，以下统称为指定网络平台）注册成为会员，乙方在上述任一平台注册会员，即可用该平台注册账号密码登录指定网络平台。乙方不可撤销地承诺完全遵守本合约、指定网络平台发布的各项规则及网页提示。当乙方成为垫付宝网站会员并完成实名认证后，甲方及垫付宝网站即为乙方开通垫付宝账户。垫付宝账户是识别乙方为垫付宝会员身份的账户。垫付宝卡号是乙方在指定网络平台使用垫付宝各子账户进行交易结算、收款、还款、提现的账户识别码。乙方在指定网络平台取得了会员资格及各子账户信用额度后，即领用了垫付宝（垫付卡）服务。当乙方使用垫付宝子账户信用额度用于购买任何商品或服务等消费（包括但不限于购车、购房、购货、加油、维修、使用ETC、支付水电煤通讯费等）时，甲方替乙方直接垫付消费款给第三方，乙方对甲方负有偿还垫付款项的义务。乙方须在约定时间内将垫付款归还甲方。甲乙双方一致同意，双方共同签署的本合约，以及乙方在垫付宝网站上点击确认的《垫付宝服务协议》，连同垫付宝网站上发布的各项协议、规则、细则、条款（包括但不限于电子协议、电子单据或凭证、通讯信息、《垫付宝授信规则》、《垫付宝交易规则》、《垫付宝还款规则》及其他各项规则、各项标准、其他信息等）均为本合约不可分割的组成部分，与本合约具有同等法律效力。乙方自愿向甲方申领具有消费垫付功能的垫付宝账户，并承诺使用垫付宝账户进行的一切操作及行为均为乙方本人/本企业亲自所为或本人/本企业授权所为（包括但不限于乙方操作该垫付宝卡号对应的垫付宝账户、通过垫付宝网站以网络在线确认的方式认可《垫付宝服务协议》等各项协议、规则、细致、条款等，以及乙方通过垫付宝账号登录其他自己相关联的账号，如轻易贷账户），因此产生的一切后果均由乙方承担。乙方按照指定网络平台上公布的包括但不限于《垫付宝交易规则》、《担保账户使用规则》、《分期账户使用规则》、《专项账户使用规则》、《ETC账户使用规则》、《加油卡账户使用规则》等相关规则的规定，在发生商品或服务交易时使用了垫付宝各子账户信用额度进行交易或接受服务，即构成对甲方产生相应金额的债务。甲方因此对乙方拥有相应金额的债权，乙方同意甲方有权通过轻易科技有限公司拥有的轻易贷网站或第三方平台将相应金额的债权转让给任意第三人。在乙方发生商品或者服务交易时，乙方使用垫付宝信用额度进行消费后，甲方即替乙方垫付消费款项给交易或提供服务的另一方，乙方有义务按约定将垫付款定期归还甲方。乙方未按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项及其他款项的，须承担违约责任，并向甲方交纳违约金。此外，乙方同意如乙方逾期还款，乙方须赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、保全费、执行费、律师费、交通费、鉴定费、变卖费、追偿费等）。乙方逾期的当日，需甲方支付欠款总额的10%作为当月违约金。乙方在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款额的1‰向甲方支付迟延履行违约金等等。在原告提交的打印出来的网站平台系统截图显示，2017年7月6日10:24:43时和10:26:06时，张玉情通过轻易贷网站平台与麻城市欧特装饰工程有限公司进行了两笔交易，每笔金额均为9800元，付款方为张玉情，收款方为麻城市欧特装饰工程有限公司。同日10:24:43时和10:26:06时，麻城市欧特装饰工程有限公司作为付款方交易金额294元、441元各两笔至收款方北京壹号车科技有限公司。同日15:12:08时麻城市欧特装饰工程有限公司作为付款方交易金额27195元至收款方轻易科技有限公司。截图又显示，当日，麻城市欧特装饰工程有限公司为付款方从轻易贷平台账户交易金额27195元至收款方麻城市盛明钢结构股份有限公司。麻城市盛明钢结构股份有限公司又于当日15:18时以付款人身份交易45325元至发展单位麻城世捷开元汽车运输服务有限公司。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的，合同无效。在本案中，垫富宝公司与张玉情签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》，其本意是发放贷款。从检索结果来看，垫富宝公司开展名为“垫付宝”的新业务，公司或个人可注册成为垫付宝会员，垫付宝会员到其他会员处消费，垫富宝公司将按协议约定为用户会员垫付消费款，用户会员需在指定的还款日将消费的垫付款归还垫富宝公司。垫富宝公司通过垫付宝网站多次出借资金，交易对象众多，可以认定垫富宝公司向不特定的社会公众发放贷款，其行为性质属于金融活动，而金融活动属于国家特许经营的范围，但垫富宝公司营业执照登记的经营范围并未包括金融活动。虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将企业纳入民间借贷的主体范围，但非金融企业对外放贷依然受到法律的严格限制。该司法解释第十一条规定法人及其他组织之间为了生产、经营需要而订立的民间借贷合同方可认定为有效，具有偶发性、临时性的特点，而垫富宝公司通过垫付宝网站向不特定的社会公众放贷的行为具有经常性、经营性和对象不特定性，应否定其合同效力。根据《中华人民共和国商业银行法》第十一条“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务……”、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条“当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”、《最高人民法院关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》“具有下列情形之一的，应当认定无效：……（三）企业以借贷名义向社会公众发放借款；……”的规定，垫富宝公司未经批准从事金融活动，未依法取得经营放贷业务资质，其发放借款的行为违反了法律、行政法规的强制性规定，垫富宝公司与张玉情签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》应认定为无效合同。合同签订后，垫富宝公司即在其违法经营的范围内进行操作，但张玉情并未实际领取相应款项，现有证据也无法证明张玉情与案外第三人麻城市欧特装饰工程有限公司已经实际发生交易，故无论麻城市欧特装饰工程有限公司是否收取了相应款项，垫富宝公司以服务合同为由起诉要求张玉情返还垫付款并承担违约责任，缺乏法律依据，据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告垫富宝投资有限公司的全部诉讼请求。案件受理费300元，由原告垫富宝投资有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，预交上诉费，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判长  夏晓鹭审判员  吴 晟审判员  文 娇二〇一九年十二月十日书记员  刘 榆