河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫09民终2878号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司，住所地濮阳市金堤路633号。主要负责人：韩勇军，该公司总经理。委托诉讼代理人：程伟东，河南振鹭律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：焦某，男，2013年5月24日出生，汉族，住河南省范县。法定代理人：焦某某（系焦某之父），男，1989年1月21日出生，汉族，住河南省范县。委托诉讼代理人：高翔，河南忠义律师事务所律师。原审被告:范县杨集乡华豫艺术幼儿园，住所地濮阳市范县杨集乡菱花店村。法定代表人：李洁洁，该幼儿园园长。上诉人中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司（以下简称人保濮阳分公司）因与被上诉人焦某、原审被告范县杨集乡华豫艺术幼儿园（以下简称华豫幼儿园）健康权纠纷一案，不服河南省范县人民法院(2019)豫0926民初1701号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月2日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人人保濮阳分公司委托诉讼代理人程伟东、被上诉人焦某委托诉讼代理人高翔、原审被告华豫幼儿园法定代表人李洁洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保濮阳分公司上诉请求：撤销一审判决，改判人保濮阳分公司应承担的理赔数额为7986.7元。事实和理由:一、一审适用法律错误。人保濮阳分公司与焦某签订的保险合同中明确约定意外伤害构成伤残的赔偿数额最高限额为70000元，焦某的伤残构成十级伤残,人保濮阳分公司应理赔的残疾赔偿金的数额应为7000元，焦某诉求的医疗费用为986.7元，故人保濮阳分公司应理赔的总额为7986.7元，一审将住院伙食补助费、护理费、交通费、精神抚慰金、鉴定费均判令由人保濮阳分公司承担违反了《中华人民共和国合同法》的规定，适用法律错误。二、人保濮阳分公司已履行了如实告知义务。在办理保险过程中。人保濮阳分公司将客户服务联系卡通过华豫幼儿园发放给焦宇航的家长，客户服务联系卡上的赔偿标准数额具体明确，人保濮阳分公司履行了如实告知的义务。焦某辩称，1、焦某系无民事行为能力人，在华豫幼儿园学习生活期间受到人身损害，根据《中华人民共和国侵权责任法》第三十八条规定，华豫幼儿园应承担赔偿责任。本案事故发生于保险期间内，人保濮阳分公司应在其保险限额内向焦某承担保险责任。2、本案客户服务联系卡中内容属于免除保险人责任的条款，人保濮阳分公司除尽到提示义务还，还需要尽到明确说明义务。人保濮阳分公司现有证据不足以证明其尽到了明确说明义务，该条款不产生效力。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。华豫幼儿园述称，一审认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉，维持原判。焦某向一审法院起诉请求：1、华豫幼儿园、人保濮阳分公司支付焦某医疗费、住院补助费、营养费、护理费、鉴定费、交通费、伤残赔偿金等49454.95元。2、后续医疗费由华豫幼儿园承担并保留后续诉讼权利。一审法院认定事实：焦某在华豫幼儿园就读。2018年9月26日，焦某在华豫幼儿园内被热粥烫伤。焦某受伤后被送往濮阳市人民医院住院治疗，经诊断：全身多处热液烧伤，20%浅Ⅱ-深Ⅱ；于2018年10月30日出院，因焦某自2018年10月19日之后未显示用药情况，存在挂床现象，实际住院天数为24日，出院医嘱：1、保持创面清洁及患处适当制动，加强患处功能锻炼及防治瘢痕增生、色素沉着等；2、定期门诊复查病情恢复及有无瘢痕增生等情况；3、不适及时复诊。焦宇航在濮阳市人民医院门诊治疗花费986.7元。焦某的伤情经一审法院委托至聊城法衡司法鉴定所进行鉴定，聊城法衡司法鉴定所于2019年3月28日出具聊衡司法鉴定所[2019]临鉴字第157号司法鉴定意见书，鉴定意见为：“1．被检人焦某致全身热液烫伤，20%浅Ⅱ-深Ⅱ。目前，疤痕形成，面积达全身面积的5.1%，构成十级伤残。2．被检人焦某致全身多处热液烫伤，护理时间为60天；3．被检人焦某致全身多处热液烫伤，疤痕形成，已按疤痕进行伤残评定，后续治疗费不再进行评定。”焦某支付鉴定费2300元。2018年3月20日，史大江为包括焦某在内的50名学生在中国人寿保险股份有限公司范县支公司投保有国寿学生儿童定期寿险（A款），保险金额3500000元；国寿学生儿童伤残意外伤害保险（2013版），保险金额3500000元；国寿附加学生儿童意外伤害费用补偿医疗保险（A款），保险金额500000元；国寿附加学生儿童住院费用补偿医疗保险（A款）保险金额250000元，国寿学生儿童伤残意外伤害保险（2013版）利益条款保险责任包括：被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。刘某某，女，1987年12月23日出生，汉族，住范县××焦庄村，系焦某之母亲，其住院期间的护理人员。一审法院认为，焦某与人保濮阳分公司签订“国寿学生儿童保险”保险合同，系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方均应自觉履行。根据《中华人民共和国侵权责任法》和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿适用法律若干问题的解释》相关规定，参照河南省2019年发布的人身损害赔偿标准，结合焦某诉讼请求和鉴定意见，对焦某的具体损失确认如下：医疗费986.7元，住院伙食补助费30元/天×24天=720元，护理费39522元/天÷365天×60天=6496.77元，交通费24天×20元/天=480元，残疾赔偿金13830.74元/年×20年×10%=27661.48元，鉴定费2300元。焦某因年龄较小，身体受到烫伤，又造成十级伤残，给其今后的学习、工作和生活带来诸多不便，综合其受伤程度和受诉法院所在地的平均生活水平，对其请求的5000元精神抚慰金，予以支持。以上损失共计43644.95元。焦某提交的病例中未显示加强营养的医嘱，故对其主张的营养费，不予支持。焦某未提交交通费票据，无法证明其花费数额，但交通费是其住院期间的必然花费，酌定为每天20元。对焦某保留后续治疗费的诉请，因鉴定意见为“被检人焦宇航致全身多处热液烫伤，疤痕形成，已按疤痕进行伤残评定，后续治疗费不再进行评定”，在本案亦不予评判。根据保险合同约定，焦某在人保濮阳分公司投保有国寿儿童保险，人保濮阳分公司应在赔偿限额内承担赔偿责任。华豫幼儿园辩称其为焦某住院期间垫付的医疗费10600元应由人保濮阳分公司予以返还，由于焦某的诉讼请求中不包含该项费用，且华豫幼儿园、人保濮阳分公司亦未提供相关证据，故不予处理，华豫幼儿园可另行主张权利。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人保濮阳分公司提供的国寿学生儿童意外伤害保险条款、儿童意外伤害费用补偿医疗保险中分别关于按照“行业标准及该标准确定的残疾等级对应的给付比例”及“扣除当地学生儿童基本医疗保险和其他途径已经补偿或给付部分以及本附加合同约定的免赔额”进行赔付的问题，人保濮阳分公司均未提交证据证明其尽到了提示或明确说明义务，该条款不产生效力。因此焦宇航的损失应由人保濮阳分公司在保险伤残限额内赔偿焦某保险金32661.48元（27661.48元＋5000元）。焦某的医疗费由人保濮阳分公司在意外伤害费用补偿医疗保险限额内赔偿保险金986.7元，其住院伙食补助费、护理费、交通费由人保濮阳分公司在住院费用补偿医疗保险限额内赔偿保险金7696.77元。鉴定费系焦某为查明自身受伤情况所支付的必要费用，应由人保濮阳分公司予以承担。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条,《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十三条、第二十五条、第三十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，一审法院判决：“一、被告中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司于本判决生效之日起五日内支付原告焦某保险金共计43644.95元；二、驳回原告焦某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1036元，由原告焦某负担132元，由被告中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司负担904元”。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，本案二审的争议焦点为：人保濮阳分公司对免责条款是否尽到了提示说明义务及一审适用法律是否正确。《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头的形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，人保濮阳分公司为证明其对免责条款尽到了提示说明义务，提交有客户服务联系卡，该联系卡上无投保人的签字，无法证明人保濮阳分公司尽到了提示说明义务。一审根据上述法律规定，认定人保濮阳分公司承担本案保险责任并无不当。综上所述，人保濮阳分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费518元，由中国人寿保险股份有限公司濮阳分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李凌燕审判员  李 辉审判员  刘 伟二〇一九年十二月二十七日书记员  郭 瑞