河北省围场满族蒙古族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0828民初3858号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，所在地重庆市黔江区城西八路。统一社会信用代码：91500114MA5UB98U47。法定代表人：刘冬文，职务经理。委托诉讼代理人：陆建国，河北正围律师事务所律师。被告：刘桂华，女，1967年5月12日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：赵宝军，男，1963年3月9日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：刘艳莉，女，1982年1月23日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：刘金成，男，1979年11月27日出生，汉族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：冷余芹，女，1976年4月13日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：佀庆震，男，1975年7月6日出生，民族不详，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：马显芳，女，1972年10月3日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。被告：刘军，男，1970年1月21日出生，满族，农民，住河北省围场满族蒙古族自治县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司（以下简称重庆市中和农信小贷公司）与被告刘桂华、赵宝军、刘艳莉、刘金成、冷余芹、佀庆震、马显芳、刘军借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆市中和农信小贷公司的委托诉讼代理人李海燕到庭参加诉讼，被告刘桂华、赵宝军、刘艳莉、刘金成、冷余芹、佀庆震、马显芳、刘军经本院公告送达，届时未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告重庆市中和农信小贷公司向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告刘桂华及丈夫赵宝军偿还剩余贷款本金6543.00元及利息438.00元；刘艳莉及丈夫刘金成偿还剩余贷款本金4894.00元及利息329.00元；冷余芹及丈夫佀庆震偿还剩余贷款本金4894.00元及利息329.00元；马显芳及丈夫刘军偿还剩余贷款本金4894.00元及利息329.00元；合计本金21225.00元，利息1425.00元（自2018年1月28日至2019年1月18日），总计22650.00元。2019年1月19日以后的利息按月息1.65%计算至实际给付之日。被告之间互相承担连带责任；2、被告承担诉讼费、邮寄费、律师费等因诉讼发生的一切费用。事实与理由：2018年1月28日，被告刘桂华、刘艳莉、冷余芹、马显芳四人以联保的形式在原告处借款34944.00元（其中刘桂华10776.00元、刘艳莉、冷余芹、马显芳每人8056.00元）。贷款期间为2018年1月28日至2019年1月18日。还款方式为整贷零还，从2018年2月18日开始第一次还款，然后每月18日还款一次，至2019年1月18日还清。被告借款后未按协议约定完全履行还款义务，自2018年7月份开始违约不予以偿还贷款，总计欠原告借款本金21225.00元，利息1425.00元。被告刘桂华、刘艳莉、冷余芹、马显芳在借款时分别提供了其丈夫赵宝军、刘金成、佀庆震、刘军的身份证号，此借款为夫妻共同债务，因此原告将其丈夫列为被告。原告多次催促被告还款，但被告一直推脱不还，故诉至法院。被告刘桂华、赵宝军、刘艳莉、刘金成、冷余芹、佀庆震、马显芳、刘军经本院公告送达，届时未到庭参加诉讼，在答辩期内未提交书面答辩状，在举证期内亦未提交相应证据。原告重庆市中和农信小贷公司为支持其诉讼主张，向本院提交证据如下：1、贷款申请表（复印件）；2、《借贷合同》（复印件）3、北京银行业务记账凭证（复印件）；4、还款流水清单；5、《借款发放与还款计划确认书》（复印件）；6、客户还款情况截图；7、人寿保险小额贷款借款人定期寿险投保确认书；8、借款资金发放方式确认书；9、借款人及其配偶身份证、户口本、结婚证的复印件；10、村委会出具的身份证明。上述证据均经当庭出示，复印件与原件经核对无误，本院经审查认为符合证据形式要件及实质要件，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年1月27日，王海娟及被告刘桂华、冷余芹、刘艳莉、马显芳五人组成贷款联保小组以联保形式向原告重庆市中和农信小贷公司申请贷款43000.00元，其中刘桂华贷款10776.00元，冷余芹、刘艳莉、王海娟、马显芳每人贷款8056.00元。原、被告双方于2018年1月28日签订了《借贷合同》及《借款发放与还款计划确认书》，约定被告刘桂华贷款金额为10776.00元，被告冷余芹贷款金额为8056.00元，被告刘艳莉贷款金额为8056.00元，被告马显芳贷款金额为8056.00元，王海娟贷款金额为8056.00元，上述借款人借款利率均为月利率1.65%，贷款期限自2018年1月28日至2019年1月18日，逾期利息按照逾期金额每日0.9‰收取。另约定，联保小组保证期间为自贷款之日起至贷款到期后二年，保证范围包括贷款本金、利息、逾期违约金、损害赔偿金等实现债权的其他费用，王海娟及被告刘桂华、冷余芹、刘艳莉、马显芳在借入方处签字、按印予以确认。上述借款人于申请贷款时向原告重庆市中和农信小贷公司提交了其配偶的相关信息资料及结婚证。合同签订后，原告海南中和农信贷款公司如约通过第三方北京乡信金融信息服务有限公司向被告刘桂华指定账户，付款人为北京乡信金融信息服务有限公司。但在合同履行过程中，上述被告未按照约定的还款计划偿还贷款本金和利息。截止2019年1月18日，被告刘桂华尚欠原告贷款本金6543.00元及利息438.00元；被告刘艳莉尚欠原告贷款本金4894.00元及利息329.00元；被告冷余芹尚欠原告贷款本金4894.00元及利息329.00元；被告马显芳尚欠原告贷款本金4894.00元及利息329.00元，故原告诉至法院。另查明，被告刘桂华与被告赵宝军系夫妻关系，被告刘艳莉与被告刘金成系夫妻关系，被告冷余芹与被告佀庆震系夫妻关系，被告马显芳与被告刘军系夫妻关系。再查明，借款人王海娟已偿还所借贷款，原告自愿放弃对王海娟的诉权。本院认为，原告重庆市中和农信小贷公司与被告刘桂华、冷余芹、刘艳莉、马显芳签订的《借贷合同》及《借款发放与还款计划确认书》，系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告已于借款合同签订后，如约履行了合同义务，被告未依合同约定向原告履行还款义务，已构成违约，故应承担相应民事责任；关于原告提出的按照月利率1.65%计算逾期利息的诉讼请求，原、被告双方在《借贷合同》中约定的逾期利息系按照逾期金额每日0.9‰收取，已超过法律规定的合理范围，现原告主张被告按照月利息1.65%支付逾期利息，未超过年利率24%，故予以支持；关于保证责任，协议约定王海娟及被告刘桂华、冷余芹、刘艳莉、马显芳自愿组成联保贷款小组，联保小组成员承担连带保证责任，并约定了保证期间和保证范围，故王海娟及被告刘桂华、冷余芹、刘艳莉、马显芳对上述债务互负连带清偿责任，保证人履行保证责任后，有权向债务人追偿，原告放弃对王海娟的诉权，系对自己权利的行使，且不违反法律强制性规定，故予以准许；关于借款人配偶的责任承担问题，被告刘桂华、冷余芹、刘艳莉、马显芳在向原告借款时提供了各自配偶的相关信息资料及结婚证，被告赵宝军、刘金成、佀庆震、刘军均未提交能够证实其配偶所借贷款不属于夫妻共同债务的相关证据，因此被告赵宝军、刘金成、佀庆震、刘军应与其配偶共同承担所借贷款的还款责任。但因被告赵宝军、刘金成、佀庆震、刘军不是《借贷合同》中联保贷款小组的成员，不应受联保连带责任条款的约束，且被告赵宝军、刘金成、佀庆震、刘军亦未签订保证合同，未明确保证人身份，故被告赵宝军、刘金成、佀庆震、刘军不应对除自己配偶外的其他联保小组成员的债务承担连带清偿的保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、限本判决生效后五日内，被告刘桂华、赵宝军偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司自2018年1月28日至2019年1月18日的借款本金6543.00元，利息438.00元，本息合计6981.00元，并按照月利率1.65%给付自2019年1月19日起至债务实际履行完毕之日止的逾期利息；二、限本判决生效后五日内，被告刘艳莉、刘金成偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司自2018年1月28日至2019年1月18日的借款本金4894.00元，利息329.00元，本息合计5223.00元，并按照月利率1.65%给付自2019年1月19日起至债务实际履行完毕之日止的逾期利息；三、限本判决生效后五日内，被告冷余芹、佀庆震偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司自2018年1月28日至2019年1月18日的借款本金4894.00元，利息329.00元，本息合计5223.00元，并按照月利率1.65%给付自2019年1月19日起至债务实际履行完毕之日止的逾期利息；四、限本判决生效后五日内，被告马显芳、刘军偿还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司自2018年1月28日至2019年1月18日的借款本金4894.00元，利息329.00元，本息合计5223.00元，并按照月利率1.65%给付自2019年1月19日起至债务实际履行完毕之日止的逾期利息；五、对上述一、二、三、四项内容被告刘桂华、冷余芹、刘艳莉、马显芳互负连带保证清偿责任。六、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费366.30元，由被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院（同时预交二审案件受理费）。审 判 长  高 杨审 判 员  邵 杰人民陪审员  肖秀丽二〇一九年十二月二十六日书 记 员  吴 涛《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。