文书内容黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初918号原告：成都工投珑心资产管理有限公司，住所地：成都市青羊区人民中路二段29号1栋25层1号。法定代表人：QINBIN。委托诉讼代理人：彭小欢、闵黎，均系湖北诚明律师事务所律师，均系一般授权。被告：王高庆，男，1977年3月7日出生，汉族，户籍住址：大冶市，现下落不明。被告：周细娇，女，1979年2月8日出生，汉族，户籍住址：大冶市，现下落不明。第三人：富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司，住所地：黄石市下陆区桂林北路38号玉龙湾小区12号楼第5层510室。负责人：陈江波，系该分公司董事长。原告成都工投珑心资产管理有限公司（以下简称工投珑心公司）与被告王高庆、周细娇、第三人富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司（以下简称富登公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，因被告王高庆、周细娇下落不明，本院于2019年9月23日通过《人民法院报》向其公告送达起诉状副本、诉讼当事人须知、诉讼风险提前告知书、廉政执法监督卡、举证通知书、应诉通知书、开庭传票、告知合议庭组成人员通知书、裁判文书上网告知书等，于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告工投珑心公司的委托诉讼代理人彭小欢到庭参加诉讼，被告王高庆、周细娇、第三人富登公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告工投珑心公司向本院提出诉讼请求：1、被告王高庆立即清偿原告贷款本金共计人民币100000元；2、被告王高庆立即清偿原告贷款利息、罚息、管理费（暂计算至2019年3月10日欠款利息为105400元，账户管理费为6300元，罚息为186200元，计算方式详见利息计算表）；3、被告周细娇对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、被告方承担原告追索债务产生的包含律师费在内的一切费用；5、被告方承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年12月，第三人与被告王高庆签订了合同编号为富登鄂资服（2013）字第000027941号《贷款合同》，约定第三人向被告王高庆提供贷款额度人民币100000元用于经营性流动资金贷款；被告周细娇就本《贷款合同》项下主债权和主债权的衍生利息、违约金、罚息以及为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用向第三人提供连带责任保证；如被告王高庆构成违约，则第三人有权解除《贷款合同》及其他授信合同（如有），并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，有权要求被告王高庆、周细娇立即偿还全部贷款本金、利息、罚息、违约金、账户管理费和合同约定的相关费用，并要求被告王高庆赔偿第三人的其他损失。第三人与被告王高庆签订了《贷款合同》，被告王高庆提取了人民币100000元整，贷款期限18个月（2013年12月31日至2015年6月30日止），还款方式按照《贷款合同》附件之《贷款扣款计划表》每月还本付息。后原告与第三人签订《债权转让协议》，将第三人享有的对被告的债权转让给原告，并于2018年8月22日在中国商报P07版面公告了债权转让的具体事项。第三人依约放款，原告已取得第三人对被告的债权，被告王高庆未履行还款义务，已构成《贷款合同》所约定的违约情形，故原告诉至法院。被告王高庆、周细娇、第三人富登公司经本院依法送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，无正当理由均未到庭参加诉讼，既未予答辩，亦未在法定举证期限内向本院提供证据，视为其自动放弃质证权利。本院经审查认为，原告提供的证据符合证据的构成要件，本院均予以采信。根据经本院认定的证据以及原告的当庭陈述，可以认定以下案件事实：2013年12月31日，被告王高庆与第三人富登公司签订《贷款合同》，约定第三人富登公司向被告王高庆提供贷款100000元用于经营性流动资金贷款，贷款期限18个月，自2013年12月31日至2015年06月30日止；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额16920.08元，每月固定收取账户服务费350元，每期应还款总额为6845.56元；第三人富登公司从被告王高庆指定的专用账户按月扣缴其当期应还各项本息及费用；合同还约定若被告王高庆违约或视为其违约时，第三人富登公司有权解除本合同及双方间的其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期；如被告王高庆逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。被告周细娇作为连带责任保证人在《贷款合同》中签字，为上述合同中贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及第三人富登公司为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用提供连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至第三人富登公司得到全额和充分清偿之日止。2017年12月4日，作为转让方的第三人富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司、富登小额贷款（湖北）有限公司、富登小额贷款（湖北）有限公司武汉江汉分公司、富登小额贷款（湖北）有限公司武汉武昌分公司与作为受让方的原告工投珑心公司签订《不良贷款资产转让合同》，约定转让方通过打包方式出售其部分位于湖北省的债权资产包，其中包括本案债权。后，富登小额贷款公司分别于2018年3月、2018年2月将前述债权转让通知邮寄给了被告王高庆、周细娇，《不良贷款资产转让合同》的各转让方和受让方亦于2018年8月在中国商报发出了债权转让公告，公告清单中包含了本案债权。另查明，1、2014年1月2日，第三人富登公司向被告王高庆转账支付了贷款100000元；2、被告共计偿还款项0.01元。本院认为，1、本案系借款合同纠纷。《贷款合同》、《不良贷款资产转让合同》均系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对各方当事人具有法律约束力，均合法有效。本案中，第三人富登公司履行了出借本案贷款合同约定款项的义务，被告王高庆应当依照本案《贷款合同》约定履行及时足额的还款义务，其未依约履行及时足额还款的义务已构成违约，应继续履行还款义务。因第三人富登公司将其对被告王高庆的债权转让给了原告工投珑心公司，并已通过邮寄和公告的方式通知了被告王高庆、周细娇，原告工投珑心公司作为债权受让人有权依法要求被告王高庆依照本案《贷款合同》约定继续履行还款义务。2、关于借款利息的认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。根据《贷款合同》的附件本金归还提示表，本案借款利率为年利率20.4%[（6845.56元-4795.56元-350元）/100000元*12个月]，因原告每月在计收利息的同时收取服务费350元，经核算，原告收取利息和服务费之后，每月总额超过了月利率2%，不符合上述法律规定，故本院依法予以调整，按照月利率2%的标准计算利息及服务费，超出部分依法冲抵本金。经核算，截至2018年2月12日，被告王高庆尚欠借款本金99999.99元、利息98761.64元（详见附表），故对原告要求被告偿还借款本金100000元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。3、本案《贷款合同》约定若被告王高庆逾期不归还贷款本息，按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数支付逾期罚息，每30日累进计算。按照上述约定标准计算得出的逾期罚息及利息总计明显超过了年利率24%，故原告请求支付的利息及罚息，应以未还本金99999.99元为基数，从2018年2月13日起按照年利率24%的标准计算至借款付清之日止。另外，原告第四项诉讼请求中要求被告方承担原告追索债务产生的包含律师费在内的一切费用，因原告未提交证据证明各项费用已实际发生，故本院依法不予支持。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案被告周细娇作为连带保证人在《贷款合同》中签字，《贷款合同》中约定保证期间自合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止，根据上述法律规定，本案保证期间视为约定不明，应为主债务履行期届满之日起二年，即2015年7月1日起计算二年，但原告并未提交证据证明在前述保证期间内要求被告周细娇承担保证责任，被告周细娇的保证责任免除，故对原告主张被告周细娇对第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告王高庆于本判决生效之日起三日内向原告成都工投珑心资产管理有限公司偿还借款本金99999.99元及利息98761.64元（后续利息及罚息以借款本金99999.99元为基数，按照年利率24%的标准，计算自2018年2月13日起至全部款项实际清偿之日止）。二、驳回原告成都工投珑心资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7269元、公告费560元，合计7829元，由被告王高庆负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  余 俊人民陪审员  王贤友人民陪审员  刘海峰二〇一九年十二月二十七日法官助理陈婷书记员马娟            序号              借款本金              年利率              还款时间              还款数额              应还利息              实还利息              实还本金              尚欠本金              欠利息                  1               100000              0.2400               2018.2.12              0.01               98761.64               0.00               0.01               99999.99               98761.64                   截止2018.2.12              0.01               98761.64               0.00               0.01               99999.99               98761.64                   截止日期              欠本金              欠利息                  2018年2月12日              99999.99 元              98761.64 元      附表：