河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终6196号上诉人（原审被告）：洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司。住所地：洛阳市洛龙科技园区西大道众德慧汽车城2号。法定代表人：李线茹，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李莉云、杨恩光（实习），河南智明律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：洛阳银行股份有限公司。住所地：洛阳市洛龙区开元大道与通济街交叉口。法定代表人：王建甫，该公司董事长。委托诉讼代理人：东小亮，该行员工。委托诉讼代理人：余卉颖，河南坤达律师事务所律师。原审被告：洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司。住所地：洛阳市瀍河区启明南路165号。法定代表人：朱妍。原审被告：洛阳宝驹汽车销售有限公司。住所地：洛阳市洛龙科技园区西大道众德慧汽车城合资1号。法定代表人：陈琳。原审被告：洛阳爱腾汽车销售有限公司。住所地：洛阳市瀍河区启明南路165号。法定代表人：张国胜。原审被告：王小平，女，汉族。原审被告：朱妍，女，汉族。原审被告：张磊，男，汉族。原审被告：王智军，男，汉族。原审被告：王重阳，男，汉族。原审被告：张建立，男，汉族。原审被告：张俊霞，女，汉族。原审被告：余海峰，男，汉族。上诉人洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司因与被上诉人洛阳银行股份有限公司、原审被告洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司、洛阳宝驹汽车销售有限公司、洛阳爱腾汽车销售有限公司、王小平、朱妍、张磊、王智军、王重阳、张建立、张俊霞、余海峰金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市洛龙区人民法院（2018）豫0311民初3263号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司上诉请求：1.撤销一审判决第二项中的复利部分，改判不支持复利；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院支持复利的诉讼请求违背法律规定。本案中，一审法院已经按照年利率19.98%支持了被上诉人的罚息，又按年利率13.32%支持了复利。罚息复利加起来已经超过了年利率33.3%，远超过了年利率24%的规定，违反了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，过份加重了债务人的债务。二、既收罚息又计算复利是对违约借款人实施的双重惩罚，有违公平原则。虽然要保护债权人的利益，不能让违约一方占到便宜，也不能让债务人或其他担保人承担不该由其承担的责任。逾期罚息实质上是作为对借款人逾期归还贷款应支付给银行的违约金，已经具有补偿性质，如果计算复利，实际是给予银行双倍损失赔偿，对借款人不公平，因此，罚息与复利一并计算有违公平原则。综上，请求二审法院支持上诉人的上诉请求。洛阳银行股份有限公司辩称，上诉人提到的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》不适用本案，本案为借款合同纠纷，答辩人作为银行不在该解释的适用范围之内。复利是借贷双方的合同约定，该约定是双方真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，应按约定履行，请求二审法院驳回上诉，维持原判。洛阳银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.判令洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司偿还借款本金260万元、期内利息121277.81元、罚息以本金260万元为基数，按15.66%自2016年7月1日起计算至本息还清之日止，复利以借期内欠息121277.81元为基数，按10.44%自2016年7月1日起计算至本息还清之日止。2.判令洛阳宝驹汽车销售有限公司、洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司、洛阳爱腾汽车销售有限公司、王小平、朱妍、张磊、王智军、王重阳、张建立、张俊霞、余海峰对于第一项诉讼请求中洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司的债务承担连带清偿责任。3.被告承担本案诉讼费、保全费及实现债权的所有费用。一审法院查明事实：2015年6月30日，洛阳银行股份有限公司（贷款人）与洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司（借款人）签订合同编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）借字第157701C1101457号《“富民宝”小额贷款借款合同（公司类）》，合同约定：“洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司向洛阳银行股份有限公司借款260万元整，用于补充流动资金，借款期限12个月，自2015年6月30日起至2016年6月30日止，贷款采用固定利率计息，年利率为10.44%，借款自放款之日起计息，按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，借款到期还清本息。贷款采用按月付息，到期一次性还本。借款逾期的，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同载明的贷款利率水平加收50%。借款到期前，对借款人未按时还清的利息，按本合同约定的利率和结息方式计收复利”。同日，洛阳银行股份有限公司与洛阳宝驹汽车销售有限公司、洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司、洛阳爱腾汽车销售有限公司签订合同号为：洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）保字第157701C110145700B号的《“富民宝”小额贷款保证合同（公司类）》，与被告王小平、朱妍、张磊、王智军、王重阳、张建立、张俊霞、余海峰签订合同号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）保字第157701C110145700B号的《“富民宝”小额贷款个人保证合同》,上述保证合同约定：“洛阳宝驹汽车销售有限公司、洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司、洛阳爱腾汽车销售有限公司、王小平、朱妍、张磊、王智军、王重阳、张建立、张俊霞、余海峰作为保证人，为洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司借款260万元提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的债务本金及其利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，洛阳银行股份有限公司依合同约定向洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司发放了借款260万元，洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司按月支付利息至2016年1月20日，自2016年2月20日起开始拖欠利息。借款到期后，借款本金260万元、借期内应还未还利息121277.81元未还，引起诉讼。一审法院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。洛阳银行股份有限公司与洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司签订的《“富民宝”小额贷款借款合同》，与洛阳宝驹汽车销售有限公司、洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司、洛阳爱腾汽车销售有限公司签订的《“富民宝”小额贷款保证合同》，与王小平、朱妍、张磊、王智军、王重阳、张建立、张俊霞、余海峰签订的《“富民宝”小额贷款个人保证合同》，均系各方真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。洛阳银行股份有限公司已按合同约定向洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司发放了该260万元贷款，洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司未按照约定足额履行还款付息义务，应当承担民事责任。洛阳银行股份有限公司要求洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司偿还借款本金260万元、借期内应还未还利息121277.81元，均有事实和法律依据，该院予以支持。洛阳银行股份有限公司要求洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司按合同约定支付借款到期后的罚息、复利，洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司、张俊霞、余海峰辩称利息计算过高，由于罚息、复利的计算合同有明确约定，且符合法律规定，故依照合同约定，罚息应以借款本金260万元为基数，按罚息年利率15.66%自2016年7月1日起计算至实际清偿完毕之日止，复利应以借期内应还未还利息121277.81元为基数，按年利率10.44%自2016年7月1日起计算至实际清偿完毕之日止。洛阳银行股份有限公司要求各担保单位和担保人对洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司的还款义务承担连带责任，本案各保证人合同约定的保证期间自2016年7月1日起两年止，洛阳银行股份有限公司于2018年6月5日诉至法院，在保证期间内，故各保证人对于洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司的上述债务应当承担连带还款责任，该院予以支持。洛阳银行股份有限公司要求各被告承担本案实现债权的所有费用，未提供相应证据，该院不予支持。洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司、洛阳宝驹汽车销售有限公司、洛阳爱腾汽车销售有限公司、王小平、朱妍、张磊、王智军、王重阳、张建立经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上所述，洛阳银行股份有限公司要求洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司偿还借款本金260万元、借期内应还未还利息121277.81元，并按合同约定支付借款到期后的复利、罚息，要求各担保单位和担保人对洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司的还款义务承担连带清偿责任，事实清楚、证据充分，该院予以支持。判决：一、洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司偿还洛阳银行股份有限公司借款本金260万元、借期内应还未还利息121277.81元，限判决生效后十日内履行；二、洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司支付洛阳银行股份有限公司借款到期后的罚息、复利，罚息以借款本金260万元为基数，按罚息年利率15.66%自2016年7月1日起计算至实际清偿完毕之日止，复利应以借期内应还未还利息121277.81元为基数，按年利率10.44%自2016年7月1日起计算至实际清偿完毕之日止，限判决生效后十日内履行；三、洛阳宝驹汽车销售有限公司、洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司、洛阳爱腾汽车销售有限公司、王小平、朱妍、张磊、王智军、王重阳、张建立、张俊霞、余海峰对判决第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回洛阳银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费30320元，保全费5000元，以上共计35320元，由洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司、洛阳宝驹汽车销售有限公司、洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司、洛阳爱腾汽车销售有限公司、王小平、朱妍、张磊、王智军、王重阳、张建立、张俊霞、余海峰共同负担。二审中，双方当事人均未提交新证据，本院组织当事人当庭进行了质证。本院经审理查明的事实与一审法院一致。本院认为，关于洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司是否应当对复利承担连带清偿责任的问题。洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司（借款人）与洛阳银行股份有限公司（贷款人）签订了编号为洛银（2015）年小企业金融服务中心（8）借字第157701C1101457号的《“富民宝”小额贷款借款合同（公司类）》约定向洛阳银行股份有限公司借款260万元用于补充流动资金，借款期限12个月，自2015年6月30日起至2016年6月30日止，贷款采用固定利率计息，年利率为10.44%，并约定借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利。洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司既与洛阳银行股份有限公司签订了《“富民宝”小额贷款保证合同》，复利也在保证范围之内，其就应对一审判决洛阳曌鹏汽车销售服务有限公司应支付的复利部分承担连带清偿责任。综上，洛阳新傲隆汽车销售服务有限公司的上诉请求理由不充分、依据不足，不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费766元，由上诉人河南新傲隆汽车销售服务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 祖 萌审判员 王 鹏审判员 刘丽娜二〇一九年十二月十日书记员 朱 琳