辽宁省葫芦岛市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)辽14民初100号原告：盛京银行股份有限公司葫芦岛兴城支行，住所地辽宁省兴城市钓鱼台办事处碧海雅居小区。负责人：李宏杰，该支行行长。委托诉讼代理人：冀国忠，男，1981年1月10日出生，汉族，该银行职员，住葫芦岛市龙港区。被告：兴城市兴福商贸有限公司，住所地兴城市城东办事处东二村城东信用社。法定代表人：薛行明，该公司经理。委托诉讼代理人：苏来源，辽宁来源律师事务所律师。被告：葫芦岛兴福实业有限责任公司，住所地兴城市温泉街道广场西路28号6号。法定代表人：薛健琛，该公司经理。委托诉讼代理人：薛行星，男，1957年11月13日生，汉族，住福建省福清市。委托诉讼代理人：李文江，辽宁来源律师事务所律师。被告：薛行明，男，1960年8月8日出生，汉族，现住福建省福清市。委托诉讼代理人：李文江，辽宁来源律师事务所律师。被告：黄桂莲，女，1962年10月22日出生，汉族，现住同上。委托诉讼代理人：李文江，辽宁来源律师事务所律师。被告：薛健琛，男，1990年8月19日出生，汉族，现住同上。委托诉讼代理人：李文江，辽宁来源律师事务所律师。被告：耿婕，女，1989年8月19日出生，汉族，现住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：李文江，辽宁来源律师事务所律师。原告盛京银行股份有限公司葫芦岛兴城支行（以下简称盛京银行兴城支行）与被告兴城市兴福商贸有限公司（以下简称兴福商贸公司）、葫芦岛兴福实业有限责任公司（以下简称兴福实业公司）、薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月19日立案后，依法适用普通程序，公开进行了审理。原告盛京银行兴城支行的委托诉讼代理人冀国忠，被告兴福商贸公司的委托诉讼代理人苏来源，兴福实业公司的委托诉讼代理人薛行星、李文江，被告薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕的委托诉讼代理人李文江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。盛京银行兴城支行向本院提出诉讼请求：1、判令兴福商贸公司偿还借款本金4997万元、利息罚息5,523,859.30元（截止至2019年8月19日）及违约金999.4万元，并支付自2019年8月20日起至实际清偿之日的罚息（罚息利率按照中国人民银行2019年8月20日公布的一年期LPR贷款基准利率4.25%上浮253.33%即10.76625%进行计算）。2、判令盛京银行兴城支行对位于兴城市温泉街道广场西路28号2号（辽2016兴城不动产权第0002129号）和兴城市温泉街道广场西路28号兴福商贸城3号（辽2016兴城不动产权第0002130号）两处房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。3、判令兴福实业公司、薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕对上述欠款本金、利息、违约金及实现债权的所有费用承担连带偿还责任。4、案件受理费及实现债权费用均由兴福商贸公司、兴福实业公司、薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕承担。事实与理由：2016年12月6日，兴福商贸公司与盛京银行兴城支行签订编号为7040190116000015的《盛京银行最高额综合授信合同》，约定授信额度5000万元，授信有效期限自2016年12月6日至2018年12月5日，但每笔具体授信额度使用期限由具体业务合同约定，由兴福实业公司、薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕提供最高额连带责任保证，由兴福实业公司提供最高额抵押担保，合同还约定了违约责任、合同变更解除和提前到期、争议解决等事项。同日，兴福实业公司、薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕分别与盛京银行兴城支行签订了编号为7040119216000033、7040119216000034、7040119216000035的《盛京银行最高额保证合同》，承担连带责任保证；兴福实业公司与盛京银行兴城支行签订了编号为7040119116000014的《盛京银行最高额抵押合同》，以登记在其名下位于兴城市温泉街道广场西路28号2号（辽2016兴城不动产第0002129号）和兴城市温泉街道广场西路28号兴福商贸城3号（辽2016兴城不动产第0002130号）两处房产提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2018年5月31日，兴福商贸公司与盛京银行兴城支行签订了最高额综合授信合同项下编号为7040110218000011的《盛京银行流动资金借款合同》，约定借款4997万元，期限自2018年5月31日至2018年12月5日，年利率为7.1775%。兴福商贸公司授权委托盛京银行兴城支行将贷款4997万元支付至供货方葫芦岛天顺和商贸有限公司账下，并办理了借款借据、支付等文件。但至今日，兴福商贸公司不仅欠付利息，而且还不能偿还本金。为维护自身合法权益，盛京银行兴城支行根据合同约定诉至法院，请依法支持盛京银行兴城支行诉讼请求。兴福商贸公司答辩称，1、原告同时主张判令偿还金钱债务和拍卖变卖抵押资产，不符合人民法院审执分离的民事诉讼程序。2、原告一并主张利息、复息、罚息、违约金、其他费用的金额超过法定标准，与其应当承担的社会职能不相适应。3、原告没有履行提供格式合同的诸多法定义务，其加重对方责任和排除对方主要权利的条款系法定的无效条款。4、原告主张的利息罚息的具体金额不完全一致，同时在贷款过程中未能完全履行国家银监会的相关规定。请求法院依法维护被告的合法权益。兴福实业公司答辩称，同意兴福商贸公司的答辩意见。薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕辩称，同意兴福商贸公司和兴福实业公司答辩意见，另外，本案原告的债权既有四位答辩人的个人保证，也有兴福实业公司的资产担保抵押，答辩人仅对物的担保以外的债权承担保证责任。本案物的担保价值已远远超出债权总额，首先实现无得担保价值之后，保证人不再承担保证责任。盛京银行兴城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，根据其提交的证据，本院认定事实如下：2016年12月6日，盛京银行兴城支行作为授信人与兴福商贸公司签订《最高额综合授信合同》（合同编号7040190116000015）。合同约定：盛京银行兴城支行在授信额度有效期内向兴福商贸公司提供人民币5000万元整的授信额度。在授信额度有效期限及额度范围内，兴福商贸公司使用上述授信额度时，不限次数，并可循环使用。同时约定本合同项下授信额度的有效期间为二年，自2016年12月6日至2018年12月5日止，但每笔具体授信额度的使用期限由具体业务合同约定。违约责任：兴福商贸公司没有按期支付到期的与盛京银行兴城支行有关的贷款、垫款或其他未清偿债务，包括但不限于本合同规定或每笔具体授信合同或协议发生的本金、利息等。兴福商贸公司没有按照本合同或与盛京银行兴城支行签订的其他有关合同或协议规定的用途使用授信资金。……。违约或失信情形发生后，盛京银行兴城支行有权根据情节轻重调整、减少或终止本授信合同期间，并有权采取以下部分或全部措施：1、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求兴福商贸公司立即清偿；未能清偿的部分，视为逾期，盛京银行兴城支行有权计收逾期利息并对未偿还的利息计收复利，逾期贷款利率按合同执行利率的1.5倍执行。2、要求兴福商贸公司承担盛京银行兴城支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。担保：为保证本合同项下形成的全部债权能得到清偿，保证人兴福实业公司、薛行明、薛健琛将与盛京银行兴城支行签订编号为7040119216000033、7040119216000034、7040119216000035的《最高额保证合同》；抵押人兴福实业公司将与盛京银行兴城支行签订编号为7040119116000014的《最高额抵押合同》，为兴福商贸公司履行本合同及本合同相关的每笔具体业务合同或协议项下债务提供保证。2016年12月6日，盛京银行兴城支行作为抵押权人与兴福实业公司签订了《最高额抵押合同》，该合同约定：兴福实业公司作为抵押人，其提供的抵押财产为房产及土地，所担保的主债权为盛京银行兴城支行在上述《最高额综合授信合同》项下发放的贷款等，担保范围为本金、利息（含复利、罚息）、印花税等全部余额之总和。本合同担保范围还包括抵押权人实现债权、抵押权等有关的费用，包括但不限于：法院依法收取的全部诉讼费用；律师依法收取的代理费、差旅费、调查费；有关部门收取的评估费、拍卖费、过户费、查询费等。本合同担保范围还包括因债务人违约而应支付给抵押权人的违约金、赔偿金和其他费用。之后，双方办理了抵押物登记。2016年12月6日，盛京银行兴城支行作为债权人与兴福实业公司签订了《最高额保证合同》，该合同约定：兴福实业公司作为保证人，其所担保的主债权为盛京银行兴城支行在上述《最高额综合授信合同》项下发放的贷款等。担保范围为本金、利息（含复息、罚息）、违约金、赔偿金及债权人为实现债权而发生的费用等，保证方式为连带责任保证，保证期间为自主债务履行期限届满之日起两年。2016年12月6日，盛京银行兴城支行作为债权人与薛行明、黄桂莲、薛健·琛、耿婕签订《保证合同（个人承担连带责任保证）》，该合同约定：薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕作为保证人，保证方式甲方提供连带责任保证，保证范围为本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。盛京银行兴城支行同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。2018年5月31日，盛京银行兴城支行作为贷款人与兴福商贸公司签订了编号为7040110218000011的《盛京银行流动资金借款合同》，该合同为《最高额综合授信合同》项下的具体授信业务合同。合同约定：借款金额为4997万元，借款期限6个月，自2018年5月31日至2018年12月5日，借款用途为支付货款。并约定了借款利息按年利率7.1775%,借款人每月支付利息一次,每月20日为付息日。借款人在借款到期日一次性还本付息。违约责任：借款人未按本合同约定的用途使用借款，贷款人可以停止发放尚未发放的贷款，提前收回已经发放的部分或全部贷款，同时对违约使用部分按国家规定，在违约使用期间按合同执行利率的2倍计收利息。借款人未按合同约定的还款时间归还借款或出现10.5规定的事项时，贷款人按中国人民银行有关规定对逾期贷款计收逾期利息。逾期贷款利率为合同执行利率的1.5倍。借款人不按期支付利息的，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。借款人违反本合同第八条中任一款时，应按借款总额的20%向贷款人支付违约金。2018年5月31日，盛京银行兴城支行将4997万元借款本金汇入葫芦岛天顺和商贸有限公司账下，并办理了借款借据、支付等文件。借款到期后，兴福商贸公司未能偿还借款本金。上述事实，有编号为7040190116000015的《最高额综合授信合同》一份、编号为7040119116000014的《最高额抵押合同》一份、编号为7040119216000033、7040119216000034、7040119216000035的《最高额保证合同》三份，编号为7040119216000034、7040119216000034的《保证合同（个人承担连带责任保证）》两份、编号为7040110218000011的《盛京银行流动资金借款合同》一份、《借款收据》、董事会（股东会）决议两份及当事人庭审陈述等证据载卷为凭，经本院开庭审理，本院依法予以认定。本院认为，盛京银行兴城支行与兴福商贸公司签订的《最高额综合授信合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。盛京银行兴城支行与兴福商贸公司签订的《盛京银行流动资金借款合同》，是《最高额综合授信合同》项下的具体授信业务合同。该《盛京银行流动资金借款合同》中涉及的借款金额和借款期限均在《最高额综合授信合同》授信额度的有效期限及额度范围内。另担保范围等权利义务均未超出《最高额综合授信合同》约定范围，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，该《盛京银行流动资金借款合同》应为有效合同。盛京银行兴城支行依约履行发放贷款义务后，兴福商贸公司应积极按约定履行还本付息义务。在《盛京银行流动资金借款合同》中约定兴福商贸公司每月支付利息一次，每月20日为付息日。兴福商贸公司应按合同约定支付利息，于2018年12月5日偿还全部贷款本金，经查，兴福商贸公司未按期支付利息，也未在约定的还款到期日偿还借款本金，已构成违约，故盛京银行兴城支行要求兴福商贸公司偿还本金的诉请，应予支持。关于盛京银行兴城支行主张兴福商贸公司应承担利息罚息5,523,859.30元（截止2019年8月19日）的问题。因兴福商贸公司未按合同约定支付利息，构成违约，故盛京银行兴城支行要求按照合同约定支付利息的主张，本院予以支持。关于罚息，依照借款合同第11.2条的约定“借款人未按合同约定的还款时间归还借款或出现10.5规定的事项时，贷款人按中国人民银行有关规定对逾期贷款计收逾期利息，逾期贷款利率为合同执行利率的1.5倍”，故对于盛京银行兴城支行要求按照合同利率的1.5倍即7.1775%的1.5倍计算罚息的主张，本院予以支持。经计算，截止2019年8月19日，兴福商贸公司应偿还利息罚息为5,523,859.30元，并支付自2019年8月20日起至实际清偿之日的逾期利息（利率按照中国人民银行2019年8月20日公布的一年期LPR贷款基准利率4.25%上浮253.33%即10.76625%进行进行计算）。关于违约金999.40万元问题，虽然借款合同第11.4条约定：借款人违反本合同第八条中任一款时，应按借款总额的20%向贷款人支付违约金。但是在双方已经约定执行罚息条款的前提下，再判令由承担兴福商贸公司借款总额20%的违约金，显示公平，且罚息已经足以弥补盛京银行兴城支行的损失。故本院对于盛京银行兴城支行要求额外支付违约金的诉请不予支持。关于盛京银行兴城支行主张兴福实业公司、薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕承担担保责任问题。兴福实业公司与盛京银行兴城支行签订的抵押合同及兴福实业公司与盛京银行兴城支行签订的最高额保证合同，均系双方真实意思表示，内容合法有效，不违反法律、行政法规强制性规定，且抵押均已登记，故兴福实业公司应在其抵押财产范围内对主债权及利息、罚息及实现债权费用承担担保责任。根据相关法律规定，盛京银行兴城支行对抵押物享有相应的优先受偿权，故盛京银行兴城支行对《最高额抵押合同》项下的抵押物享有相应的优先受偿权。薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕与盛京银行兴城支行签订的保证合同系其自愿签订，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债权履行期届满之日起两年，在保证期间内，盛京银行兴城支行要求其承担保证责任的诉请符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告兴城市兴福商贸有限公司于本判决生效后十日内给付原告盛京银行股份有限公司葫芦岛兴城支行借款本金4997万元、利息罚息5,523,859.30元（截止至2019年8月19日），并支付自2019年8月20日起至实际清偿之日的罚息（罚息利率按照中国人民银行2019年8月20日公布的一年期LPR贷款基准利率4.25%上浮253.33%即10.76625%进行计算）。二、原告盛京银行股份有限公司葫芦岛兴城支行对位于兴城市温泉街道广场西路28号2号（辽2016兴城不动产权第0002129号）和兴城市温泉街道广场西路28号兴福商贸城3号（辽2016兴城不动产权第0002130号）两处房产折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权（具体抵押物名单附后）。三、葫芦岛兴福实业有限责任公司、薛行明、黄桂莲、薛健琛、耿婕对本判决第一项及实现债权的所有费用承担连带保证责任。四、驳回原告盛京银行股份有限公司葫芦岛兴城支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理372378元由被告葫芦岛兴福商贸有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。审判长 宋冬梅审判员冯新审判员 周      萍二〇一九年十二月二十三日书记员 邢      鹰本判决书所援引的相关法律条款：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。三、《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(六)依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告反诉的，可以缺席判决。