河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0427民初3172号原告：顾海波，男，1985年7月15日出生，汉族，住河北省邯郸冀南新区。委托诉讼代理人：耿同，男，住邯郸冀南新区，邯郸冀南新区村民委员会推荐。被告：李兵田，男，1971年1月27日出生，汉族，住磁县，被告：王琴的，女，1972年2月21日出生，汉族，住磁县，被告：王兴明，男，1972年11月4日出生，汉族，住磁县，原告顾海波与被告李兵田、王琴的、王兴明民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顾海波的委托诉讼代理人耿同到庭参加诉讼，被告李兵田、王琴的、王兴明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。顾海波向本院提出诉讼请求：1.判令李兵田、王琴的偿还借款本金70000元及付清款之日止的逾期利息和罚息，王兴明负连带清偿责任；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年7月9日，李兵田通过北京同城翼龙贷科技有限公司运营的翼龙贷网借款70000元，借款期限12个月，并签订了《网络借款电子借条》,年利率为18%,违约金为日万分之五，王兴明对上述借款承担连带清偿责任。借款到期后，李兵田未能还款，北京同城翼龙贷科技有限公司将该笔债权收购并转让给顾海波。顾海波取得债权后，向三被告追要未果，故诉至法院。李兵田、王琴的、王兴明未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。李兵田与王琴的系夫妻关系。2015年6月26日，李兵田、王琴的向北京同城翼龙网络科技有限公司出具借款承诺书，该承诺书载明：按照翼龙贷网生成的电子借条约定时间，履行还款义务，发生违约，愿意承担未还本金日万分之五的罚息，未还本金1%的催收费及超期利息，落款有李兵田、王琴的的签名捺印。同日，李兵田、王琴的在翼龙贷网邯郸运营中心提供的贷款收费明细表上签名捺印，该明细表载明：家访费50元，身份认证费10元，线上平台成交服务费为借款金额的6%，借款成功后从借款中自动扣除；线下综合服务费为借款金额的3%，运营中心在标满审核通过后收取。2015年7月9日，李兵田通过翼龙贷平台与*琦等人签订《网络借款电子借条》，李兵田借用*琦等人70000元。该《网络借款电子借条》载明：贷出方*琦等人，借入方李兵田，管理方北京同城翼龙网络科技有限公司，借款日期2015年7月9日至2016年7月8日，借款年利率18％，每月偿还利息1050元，借入方向管理方支付平台成交服务费用，借入方和管理方协商一致可以调整平台服务费用，借入方逾期还款3天管理方收取催收费，当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知，如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，李兵田、王琴的在该电子借条上签名捺印。同日，王兴明出具担保函，承诺为上述借款承担连带担保责任，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。签订上述手续后，翼龙贷公司扣除各项费用后向李兵田银行账户转款65631元。借款后，李兵田按约定每月偿还1050元利息，共偿还了11个月，后未再偿还本息。2019年5月15日，北京同城翼龙网络科技有限公司与顾海波签订债权转让协议，并出具债权收购证明和债权转让及还款通知书，将该债权收购并转让给顾海波，并通过网上以电子邮件通知李兵田。本院认为，债务应当清偿，合法的借贷关系受法律保护。借款人应当按照约定的期限返还借款。本案中李兵田通过翼龙贷与贷出方*琦等人、管理人北京同城翼龙贷科技有限公司签订的《网络借款电子借条》、借款承诺书》、《担保函》系各方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。签订《网络借款电子借条》、《借款承诺书》、《担保函》后翼龙贷公司按约定促成*琦等人履行了借款义务，李兵田应当按照合同约定按时偿还借款，但实际向陈少校转款数额为65631元，出借人预扣款项没有法律依据，借款数额应认定为65631元。李兵田未按合同约定偿还本金，违反了合同约定。借款期限内李兵田按借款本金70000元每月偿还利息1050元，超过了按实际借款本金计算的利息，每月多超还的部分应折抵本金。据此，应根据偿还利息的时段分段进行计算李兵田尚欠本金数额，即：第一个月按借款本金65631元年利率18%计算应偿还利息984元（65631元×18%÷12），多偿还66元（1050元-984元），应折抵本金，尚欠本金为65565元（65631元-66元）；第二个月按借款本金65565元年利率18%计算应偿还利息983元（65565元×18%÷12），多偿还67元（1050元-983元），应折抵本金，尚欠本金为65498元（65565元-67元）；第三个月按借款本金65498元年利率18%计算应偿还利息982元（65498元×18%÷12），多偿还68元（1050元-982元），应折抵本金，尚欠本金为65430元（65498元-68元）；第四个月按借款本金65430元年利率18%计算应偿还利息981元（65430元×18%÷12），多偿还69元（1050元-981元），应折抵本金，尚欠本金为65361元（65430元-69元）；第五个月按借款本金65361元年利率18%计算应偿还利息980元（65361元×18%÷12），多偿还70元（1050元-980元），应折抵本金，尚欠本金为65291元（65361元-70元）；第六个月按借款本金65291元年利率18%计算应偿还利息979元（65291元×18%÷12），多偿还71元（1050元-979元），应折抵本金，尚欠本金为65220元（65291元-71元）；第七个月按借款本金65220元年利率18%计算应偿还利息978元（65220元×18%÷12），多偿还72元（1050元-978元），应折抵本金，尚欠本金为65148元（65220元-72元）；第八个月按借款本金65148元年利率18%计算应偿还利息977元（65148元×18%÷12），多偿还73元（1050元-1117元），应折抵本金，尚欠本金为65075元（65148元-73元）；第九个月按借款本金65075元年利率18%计算应偿还利息976元（65075元×18%÷12），多偿还74元（1050元-976元），应折抵本金，尚欠本金为65001元（65075元-74元）；第十个月按借款本金65001元年利率18%计算应偿还利息975元（65001元×18%÷12），多偿还75元（1050元-975元），应折抵本金，尚欠本金为64926元（65001元-75元）；第十一个月按借款本金64926元年利率18%计算应偿还利息974元（64926元×18%÷12），多偿还76元（1050元-974元），应折抵本金，尚欠本金为64850元（64926元-76元）；第十二个月按借款本金64850元年利率18%计算应偿还利息973元（64850元×18%÷12）。故李兵田尚欠本金数额为64850元和借期内第十二个月的利息973元，应予偿还。北京同城翼龙网络科技有限公司根据合同约定将债权予以收购并转让给顾海波，据此，李兵田应向顾海波偿还上述借款。双方约定的逾期利息、罚息和催收费用总计超过了年利率24%的标准，但顾海波要求按年利率24%的标准支付逾期利息、违约罚息及催收费用，符合法律规定，本院予以支持。上述借款发生在李兵田与王琴的婚姻关系存续期间，且王琴的也在《网络借款电子借条》上签字确认，故王琴的对上述借款及利息应承担共同偿还责任。顾海波要求王兴明承担连带偿还责任，但顾海波未能提供在二年保证期间内向王兴明主张保证责任的相关证据，起诉时已经超过保证期间，故对其请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李兵田、王琴的于本判决生效之日起十日内偿还原告顾海波借款64850元和借期内利息973元及自2016年7月9日起至付清款之日止按借款本金64850元年利率24%计算的逾期利息和罚息；二、驳回原告顾海波的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3701元，由被告李兵田、王琴的负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  胡红勇二〇一九年十二月九日书记员  郝书珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百条：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释(二)》第二十一条：债务人除主债务人之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债务按的相关费用；（二）利息；（三）主债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。