湖北省利川市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2802民初4560号原告:中国银行股份有限公司利川支行，住所地湖北省利川市都亭六合街97号华盛五星公馆，统一社会信用代码91422802883110800B。负责人：王涛，行长，委托诉讼代理人(特别授权)：涂绪钊，湖北施州律师事务所律师。被告：谢绍英，男，1977年12月15日出生，土家族，户籍地湖北省利川市，被告：何艳琴，女，1982年10月8日出生，土家族，户籍地湖北省利川市，原告中国银行股份有限公司利川支行（以下简称中国银行利川支行）与被告谢绍英、何艳琴借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行利川支行的委托诉讼代理人涂绪钊到庭参加诉讼，被告谢绍英、何艳琴经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。中国银行利川支行向本院提出诉讼请求：⒈判令被告偿付借款本金266385.00元及截止2019年5月1日的利息11120.28元、费用19299.91元，并自2019年5月2日起支付利息、复利、违约金、费用至还清借款之日止；⒉判令原告对被告抵押的鄂Ｑ×××××号凯迪拉克牌小型轿车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；⒊诉讼费用由被告承担。诉讼中，中国银行利川支行变更第一项诉讼请求为：判令被告偿付借款本金266385.00元及截止2019年11月26日的利息26845.92元、费用(含违约金)34483.96元，并自2019年11月27日起按照《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定支付利息（含复利）、违约金至还清借款之日止。事实和理由：2018年2月5日，被告在原告处申领中国银行信用卡，声明接受中国银行信用卡章程及领用合约的各项条款，后原告为其核发了卡号为62×××64的信用卡。2018年2月5日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》一份，约定原告向被告提供“专向分期付款”额度314000.00元用于购买汽车，“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的9.5%，手续费金额为26030.00元，被告分36期还款（一期为一个月），合同亦对担保方式、违约责任等进行了约定。合同项下，被告与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》一份，约定被告以所购车辆担保债务的履行，被告未按约定及时清偿合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法行使抵押权。后原、被告双方在恩施州公安局交警支队依法办理了鄂Ｑ×××××号凯迪拉克牌小型轿车的抵押登记手续。合同签订后，原告依照合同约定履行了全部义务，但被告未按合同约定还款，且在使用信用卡消费后严重逾期，原告经多次催收未果，故提起诉讼，恳请依法裁判。谢绍英、何艳琴在公告期间未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见和证据材料。本院经审理认定事实如下：2018年2月5日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》,向原告申请办理“爱驾汽车卡”，并誊抄了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”字样。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条利息和收费载明：除本合约另有规定，甲方（信用卡申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行股份有限公司）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2018年2月5日和11日，原告中国银行利川支行（乙方）与被告谢绍英、何艳琴（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》（编号：2018年车贷字第020503号，以下简称《分期付款合同》）,主要约定：“专向分期付款”额度的定义为中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度；本合同项下“专向分期付款”额度为274000.00元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算,额度用途为甲方支付其购买汽车商品的款项；合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专向分期付款”额度的9.5%，手续费金额为26030.00元；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：恩施星典汽车销售有限公司，账号：55×××36）；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当其“专向分期付款”应还的本金款项，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；甲方以汽车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后30日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记；甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费等事件即构成违约，乙方有权采取宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期、宣布甲方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期、依法及本合同约定对抵押物行使抵押权等措施。2018年2月11日，原告（抵押权人、乙方）与被告（抵押人、甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称《抵押合同》）,主要约定：本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2018年2月11日起至2021年2月11日止乙方与主债务人依据主合同（2018年车贷字第020503号《分期付款合同》）而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过274000.00元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡帐户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡帐户的原循环信用额度，在主合同履行期间，乙方有权按照主合同的约定改变透支利率及计算方法，抵押财产为汽车。上述合同签订后，原告为被告核发了卡号为62×××64的信用卡，被告持该信用卡于2018年2月12日向恩施星典汽车销售有限公司支付274000.00元购买了凯迪拉克牌小型轿车一辆，并于2018年3月6日办理了机动车登记手续，登记编号为鄂Ｑ×××××。2018年3月7日，原、被告在湖北省恩施土家族苗族自治州公安局交通警察支队办理了该车的抵押登记，抵押权人登记为原告。被告向原告分别于2018年3月18日还款8350.00元、2018年4月18日还款200.00元、2018年5月26日还款200.00元、2018年6月24日还款100.00元，共计还款了本金7615元、利息及费用（含违约金）1235.00元，共计8850.00元。此后，被告未再偿还借款及支付手续费，截至2019年11月26日尚欠本金266385.00元、利息26845.92元、费用（含违约金）34483.96元，原告遂诉至本院。上述事实，有鄂中银发【2019】83号中国银行湖北省分行文件、二被告的身份信息及《结婚证》复印件、《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、鄂Ｑ×××××车的注册登记机动车信息、卡号为6259064219791264的信用卡交易清单及欠款明细、当事人陈述等证据材料在卷佐证，足以认定。本院认为，原、被告签订的《分期付款合同》、《抵押合同》及《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方应当恪守履行。被告未能按期偿还借款本金及支付手续费、利息的行为构成违约，原告有权宣布涉案所有欠款全部提前（立即）到期，其要求被告偿还下欠本金并按照约定支付手续费、利息（含复利）及还款违约金的诉讼请求，理由正当、于法有据，本院予以支持。被告以其所有的鄂Ｑ×××××号凯迪拉克牌小型轿车一辆为涉案债务向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，原告取得了该车辆的抵押权，其要求以该车辆折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢绍英、何艳琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司利川支行借款本金266385.00元，支付至2019年11月26日止的利息（含复利）及分期付款手续费（含违约金）61329.88元，并自2019年11月27日起至还清之日止按照双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定支付利息（含复利）、分期付款手续费（含违约金）。二、被告谢绍英、何艳琴抵押给原告中国银行股份有限公司利川支行的鄂Ｑ×××××凯迪拉克牌小型轿车，在依法拍卖或者变卖后所得价款，原告中国银行股份有限公司利川支行在第一条确定的债权限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6215.72元，由被告谢绍英、何艳琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡兴国人民陪审员  孙德英人民陪审员  何明霞二〇一九年十二月二十八日法官助理赖永超书记员黄小珊