云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13139号原告：中国银行股份有限公司昆明市八一支行。营业场所云南省昆明市新闻路122号，统一社会信用代码：91530100709778928X。负责人：李松江，行长。委托诉讼代理人：张传刚、侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：徐怀岳，男，汉族，1963年3月15日生，身份证住址云南省红河哈尼族彝族自治州开远市。被告：恒大鑫源（昆明）置业有限公司。住所云南省昆明市安宁市金方街道朝阳路金方街道办事处办公楼504室，统一社会信用代码：91530100799867229F。法定代表人：周渝，董事长。委托诉讼代理人：吴丹，系该公司员工，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行（以下简称原告）诉被告徐怀岳、恒大鑫源（昆明）置业有限公司（以下简称恒大鑫源置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯俊，被告恒大鑫源置业公司的委托诉讼代理人吴丹到庭参加诉讼。被告徐怀岳经本院公告传唤未到庭参加诉讼，依法按照缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与第一被告签订的《个人一手住房贷款合同》。2.判令第一被告立即偿还原告截止至2019年7月29日止至起诉日的逾期本金77408.15元、逾期利息34920.97元、罚息10021.47元，以上合计122350.59元；判令被告立即偿还原告还未到期的借款本金264609.03元及到实际清偿之日止的全部应收利息、复利。3.判令第二被告对第一被告欠款在本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等范围内承担连带担保责任。4.判令被告承担原告为实现债权所支出的律师费11609元。5.判令由二被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：原告与被告徐怀岳于2015年12月2日签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定：原告向被告发放38万元借款，期限为10年，合同签订后，原告依约发放了38万元资金给被告使用，但被告从2017年4月起没有按期归还贷款本息。被告尚欠原告贷款逾期本金77408.15元、逾期利息34920.97元、罚息10021.47元。原告与被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司于2010年9月27日签订了一份《个人房屋贷款合作协议》及《个人一手住房贷款合同》约定：自《贷款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记》或《他项权利证》止开发商提供阶段性连带责任保证。（1）对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。（2）如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。综上所述，由于被告徐怀岳不按期归还原告方借款，已构成根本违约，损害了原告合法权益，故诉至法院请求支持原告诉讼请求。被告恒大鑫源置业公司辩称：对原告的诉讼请求没有异议，对责任承担没有异议，但请求法院核实被告徐怀岳所欠的金额。被告徐怀岳未到庭参加诉讼，无答辩意见，依法丧失抗辩权。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告恒大鑫源置业公司未提交证据。被告徐怀岳未到庭、未质证，无证据提交，本院视为其放弃质辨权。鉴于原告提交的证据符合证据形式，本院对原告提交的所有证据予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定以下案件事实：2010年9月27日，原告（甲方）与被告恒大鑫源置业公司（乙方）签订了《个人房屋贷款合作协议》，约定双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为恒大金碧天下，地址位于安宁市普河村委会；符合甲方贷款条件的购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款，贷款手续按甲方规定办理；乙方自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。2015年11月24日被告徐怀岳签署《中国银行个人贷款申请申报表》，向原告申请贷款。2015年12月2日，原告（贷款人）与被告徐怀岳（借款人）、被告恒大鑫源置业公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告徐怀岳向原告贷款，金额为38万元，贷款期限为120个月，自2015年至2025年共10年；贷款用途为购买坐落于昆明安宁金方街道办事处普河村恒大金碧天下高层386幢3层301号的房屋，房屋总价款为546408元；贷款执行利率为中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，贷款月利率为4.0833‰；还款方式为月均还款法；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款发放至被告恒大鑫源置业公司指定的账号。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定行使抵押权；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。由被告恒大鑫源置业公司提供阶段性担保，保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，出现违约时贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提起到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。2015年11月24日，被告徐怀岳委托原告就涉案房屋办理抵押登记手续等事宜。2015年12月10日，中华人民共和国云南省昆明市华信公证处就《个人一手住房贷款合同》、《补充协议》及《委托书》出具（2015）云昆华信证字第6665号《公证书》。合同履行过程中，被告徐怀岳于2017年4月2日逾期未还款，截止2019年7月29日，被告徐怀岳尚欠原告到期本金77408.15元、逾期利息34920.97元，罚息10021.47元，未到期本金264609.03元。另查明，涉案房屋未办理抵押登记，抵押权未生效，原告为实现债权而支出律师代理费11609元。本院认为：原告与被告徐怀岳签订的《个人一手住房贷款合同》、原告与被告恒大鑫源置业公司签订的《个人房屋贷款合作协议》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律规定，合法有效，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。在合同履行过程中，原告依约发放了借款，但被告徐怀岳未按约按时还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，故原告依据《个人一手住房贷款合同》的约定主张解除与被告徐怀岳签订的《个人一手住房贷款合同》的请求予以支持。本院在审理过程中确定被告徐怀岳于2017年4月2日逾期未还款，截止2019年7月29日，被告徐怀岳尚欠原告到期本金77408.15元、逾期利息34920.97元，罚息10021.47元，未到期本金264609.03元。自2017年4月3日起，被告徐怀岳的借款已经处于违约状态，应当按照合同约定赔偿因其违约而给原告造成的损失，故对于原告要求被告徐怀岳立即偿还到期未还本金、未到期本金及逾期利息、罚息的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持，需要说明的是原告已主张自2017年4月2日起至2019年7月29日止的逾期利息、罚息，故本院仅支持以未到期本金264609.03元为基数自2019年7月30日起至款项清偿之日止的利息、复利。本案被告徐怀岳借款所购房屋未办理抵押登记，原告未取得《抵押登记证明》或《他项权利证》，故被告恒大鑫源置业公司的连带保证责任未消灭，本院对于原告主张被告恒大鑫源置业公司对被告徐怀岳债务承担的诉请予以支持。另外，原告为实现债权而支出的律师代理费11609元是由于被告徐怀岳的违约行为引起的，且双方在《个人一手住房贷款合同》中对该费用承担进行了约定，故对原告要求被告徐怀岳支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行与被告徐怀岳于2015年12月2日签订的《个人一手住房贷款合同》于本判决生效之日起解除；二、被告徐怀岳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行借款本金342017.18元、逾期利息34920.97元，罚息10021.47元；并承担未到期借款本金264609.03元自2019年7月30日起至款项清偿之日止的利息、复利（按合同约定利率计算）；三、被告徐怀岳于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行其为实现债权而支出的律师代理费11609元；四、被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司对上述确定的债务承担连带清偿责任，被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司承担责任后，在其承担责任范围内，有权向被告徐怀岳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7279元，由被告徐怀岳、恒大鑫源（昆明）置业有限公司共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李韵桃人民陪审员  傅志军人民陪审员  熊绍勤二〇一九年十二月十二日法官助理何雅蓉书记员李春梅