湖南省常德市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)湘07民终2602号上诉人(原审被告)：中国大地财产保险股份有限公司常德中心支公司，住所地湖南省常德市柳叶湖旅游度假区七里桥街道七里桥社区柳叶大道1089号(常德日报报业大楼5楼)。负责人：肖勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨昌武，湖南揽胜律师事务所执业律师。被上诉人(原审原告)：张军，男，1968年7月27日出生，汉族，住湖南省常德市武陵区。委托诉讼代理人：刘明，湖南宏声律师事务所执业律师。上诉人中国大地财产保险股份有限公司常德中心支公司(以下简称大地保险常德公司)因与被上诉人张军合同纠纷一案，不服湖南省常德市武陵区人民法院(2019)湘0702民初3259号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。大地保险常德公司上诉请求：撤销原判，改判大地保险常德公司不承担保险理赔责任或将本案发回重审；本案诉讼费由张军负担。事实与理由：一、依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条规定，大地保险常德公司与张军的保险合同已经合法成立，并不违反法律法规的强制性规定系合法有效。人民法院应遵循当事人之间的约定而进行判定。二、案涉《机动车综合商业保险免责事项说明书》第十条第八项明确约定，发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿。大地保险常德公司按照保险合同约定主张免赔应依法得到支持。三、湖南瑞来机动车鉴定评估有限公司出具的司法鉴定意见书认定：案涉途锐车辆因发动机吸入雨水造成车辆熄火。之后再次启动或排水时，造成发动机严重损坏。一审法院对此亦予以认定。大地保险常德公司向二审递交的张军与三马修理厂经理杨勇的录音中，三马修理厂承认发动机二次启动的事实，并认可是该公司维修人员操作不当而引起。故三马修理厂是直接侵权人应承担相应的法律责任，亦是本案的赔偿责任人和必要诉讼当事人。一审法院未对事实进行彻底查明，判令保险公司承担全部赔偿责任明显错误。四、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条、第二百条规定，一审法院在未查明侵权行为的实施主体，也未追加三马修理厂为本案第三人的情形下，属于遗漏必要当事人，符合发回重审及再审的法定事由。张军辩称：1.大地保险常德公司所称的案涉《机动车综合商业保险免责事项说明书》从未向张军出示过，也未在一审中提交；2.大地保险常德公司所谓的“免责条款”系保险公司单方面出具的格式条款，并不对投保人张军产生法律效力；3.大地保险常德公司并未提交其对免责条款进行提示、说明的证据；4.一审已查明，经司法鉴定机构认定，造成发动机损坏的原因与保险公司工作人员有直接过错；5.投保人张军购买了“不计免赔特约险”。张军的损失未超过该险种理赔限额，应承担案涉途锐车辆的全部损失。张军向一审法院起诉请求：1.大地保险常德公司赔偿张军更换湘J0HF00途锐牌小车发动机总成本及修复工时费共计184773元；2.一审案件诉讼费用、鉴定费由大地保险常德公司负担。一审法院查明：2019年7月18日，常德市城区内普降暴雨，致使市城区内许多道路积水。当日9时30分许，张军驾驶其所有的湘J0H***途锐牌小车(该车在大地保险投保了交强险和570000元限额的车辆损失保险，保险期间2018年11月11日起至2019年11月10日止)行驶至常德市武陵区七里桥社区辖区阁老巷中中段时，因该巷中积水，使正常行驶的湘J0H***途锐牌小车熄火；张军立即向大地保险常德公司报险，大地保险常德公司定损员现场查勘定损后，定损员通知了救援车辆，但是没有将湘J0H***途锐牌小车拖至保险合同约定的专修途锐牌小车4S店，而是将湘J0H***途锐牌小车拖至非保险合同约定的三马修理厂进行了维修。受一审法院委托，湖南瑞来机动车鉴定评估有限公司于2019年8月27日作出鉴定意见：湘J0H***途锐牌车辆总损失为184773元。张军为此次鉴定支出鉴定评估费10000元。受一审法院委托，湖南瑞来机动车鉴定评估有限公司于2019年9月17日作出鉴定意见：湘J0H***途锐牌车辆在暴雨中因发动机吸入雨水造成车辆熄火。之后再次启动或排水时，因进气歧管中仍有水未完全排干的情况下，再次启动时将水吸进燃烧室，因液体不可压缩，导致活塞和连杆损害，造成发动机严重损坏。一审法院认为，投保人在保险公司购买了相关车辆财产保险后，当保险事故发生时，属于保险合同约定的理赔情形的，保险人应予以赔偿。本案中，张军所有的湘J0H***途锐牌小车在大地保险常德公司投保了车辆损失险，在湘J0H***途锐牌小车第一次熄火后，张军就向大地保险常德公司报险了，在大地保险常德公司定损员的指示下，救援车辆将湘J0H***途锐牌小车拖至了非保险合同约定的三马修理厂进行了维修；经鉴定，湘J0H***途锐牌小车是再次启动时导致发动机损坏；根据保险合同约定，发动机损坏是车损险应予理赔的情形；大地保险常德公司抗辩二次启动导致的发动机进水，属于免责条款，车损险不予赔偿，因大地保险常德公司未能举证证明二次启动发动机是驾驶人张军所为，且该免责事由系保险人大地保险常德公司事先拟定的格式条款，大地保险常德公司未能举证证明其对投保人履行了必要的免责提示义务，故对其抗辩，一审法院不予支持。对于张军要求大地保险常德公司赔偿损失184773元的诉讼请求，一审法院予以支持。因鉴定评估费10000元系为查明和确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，依法应由保险人承担，故对于张军要求大地保险常德公司负担鉴定评估费10000元的诉讼请求，一审法院予以支持。判决：大地保险常德公司于本判决生效之日起十日内向张军赔偿194773元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5500元，减半收取2750元，由大地保险常德公司负担。二审期间，大地保险常德公司提交了张军与三马修理厂经理张军的录音资料一份，拟证明因三马修理厂维修人员操作不当而导致案涉途锐车辆发动机受损，应共同承担理赔责任。经庭审质证，张军对该证据的真实性、合法性无异议，关联性和证明目的有异议。本院认为，该证据与张军基于案涉保险合同向大地保险常德公司索赔保险金并无关联，不能达到证明目的。本院二审查明的事实与一审法院一致，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：大地保险常德公司是否应承担保险理赔责任。关于大地保险常德公司所称依《机动车综合商业保险免责事项说明书》第十条第八项约定，该公司不予理赔的上诉理由，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”大地保险常德公司向张军送达的案涉机动车商业保险单并未载明免责条款，亦未举证证明向张军送达了《机动车综合商业保险免责事项说明书》及机动车商业保险条款，所提交的证据不足以证明就免责条款向张军履行了提示、说明义务，该责任免除条款对张军并未产生法律约束力。且大地保险常德公司至今未向人民法院提交《机动车综合商业保险免责事项说明书》及机动车商业保险条款，未举证证明发动机进水导致车辆损坏系免责条款。故对该主张，本院不予支持。本案中，张军于2018年11月11日投保车辆损失保险，被保险车辆系案涉湘J0H***途锐牌小车，保险期间为2018年11月11日起至2019年11月10日止。2019年7月18日，在承保期间，因暴雨致道路积水，使正常行驶的湘J0H***途锐牌小车熄火。在保险事故发生后，张军及时报险，并积极协助保险公司工作人员进行现场查勘，履行了投保人相关义务。大地保险常德公司对案涉车辆因涉水而导致熄火没有异议，未举证证明被保险车辆驾驶人存在不当操作，故应依照保险合同予以理赔。关于大地保险常德公司于2019年12月5日申请追加三马修理厂为第三人共同承担责任的请求，因本案系合同纠纷，张军基于车辆损失险向大地保险常德公司索赔保险金，无论三马修理厂是否为本案的实际侵权人，大地保险常德公司均应按保险合同向张军进行理赔。故对该申请，本院不予支持。综上所述，大地保险常德公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4195元，由中国大地财产保险股份有限公司常德中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 肖丕国审 判 员 文晓桃审 判 员 刘宇学二〇一九年十二月十九日法官助理 粟 斐书 记 员 何丹荔附法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；(三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；(四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。