河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫09民终2762号上诉人（原审被告）：濮阳经济技术开发区城市建设投资有限公司，住所地河南省濮阳市中原路与濮上路交叉口东北角。法定代表人：徐长海，该公司经理。委托诉讼代理人：杨善卿，河南逐鹿律师事务所律师。委托诉讼代理人：张文敏，河南逐鹿律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：濮阳农村商业银行股份有限公司，住所地河南省濮阳市市区中原东路88号。法定代表人：刘宏伟，该公司董事长。委托诉讼代理人：马仕锋，河南金色世纪律师事务所律师。原审被告：河南昶森电子科技有限公司，住所地濮阳市高新技术产业开发区。法定代表人：王秀堂。原审被告：王秀堂，男，1956年2月20日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。原审被告：王一龙，男，1988年4月28日出生，汉族，住河南省濮阳市华龙区。上诉人濮阳经济技术开发区城市建设投资有限公司（以下简称城投公司）因与被上诉人濮阳农村商业银行股份有限公司（以下简称濮阳农商行）、原审被告河南昶森电子科技有限公司（以下简称昶森公司）、王秀堂、王一龙金融借款合同纠纷一案，不服河南省濮阳市华龙区人民法院（2019）豫0902民初9536号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月22日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人城投公司委托诉讼代理人张文敏，被上诉人濮阳农商行委托诉讼代理人马仕锋到庭参加诉讼，原审被告昶森公司、王秀堂、王一龙经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。城投公司上诉请求：改判按月利率10.35%‰承担担保责任，减少608,580元利息。事实和理由：原判利息、罚息按月利率15.525‰自2019年3月22日计算至付清之日，另加上所欠利息2,802,010.37元错误。《流动资金借款合同》到期后，双方又于2017年1月27日签订《贷款展期协议》，第三条约定本协议项下利率为10.35‰，并约定自展期前仍按原借款合同利率计收利息，故不存在计付罚息的约定情形。因此城投公司作为担保人，仅对借款本金及月利率10.35‰承担保证责任，原判城投公司承担利息加罚息没有事实和法律依据。庭审中补充称，根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款利率的通知银发（2004）251号文件规定，农村信用社贷款利率上浮幅度不超过基准利率的2.3倍，当年的基准利率为4.35%，因此贷款月利率最高不应超过11.96‰。本案借款合同、展期合同约定的利率高于上述标准，应认定无效，城投公司对罚息不应承担责任。濮阳农商行辩称，借款合同约定了逾期罚息利率加收50%，展期合同约定原借款合同的其他条款仍然有效，因此原判正确。上述251号文件规定的是贷款利率，本案涉及的罚息不在该通知的范围之内。昶森公司、王秀堂、王一龙未陈述意见。濮阳农商行向一审法院起诉请求：昶森公司偿还借款本金800万元、利息与罚息2,802,010.37元（利息、罚息暂计至2019年3月21日，剩余利息罚息自2019年3月22日起按照月利率15.525‰计算至付清之日止）；濮阳农商行对昶森公司的国有建设用地使用权［土地使用权证号为濮国用（2013）第0013号］拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；城投公司、王秀堂、王一龙承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2016年1月21日，濮阳农商行与昶森公司签订《流动资金借款合同》一份，约定昶森公司申请从2016年1月25日至2017年1月25日期间内借款800万元。合同项下的贷款期限自2016年1月25日至2017年1月25日，月利率为10.35‰，按月结息，到期还清本金利息。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。支付方式为委托支付。同日双方签订《抵押合同》，昶森公司用自己的土地使用权，为借款本金、利息、罚息、诉讼费、实现债权的一切费用承担抵押担保责任，担保期间为债务履行期届满之日后两年止，并办理了抵押登记，抵押权号为濮开他项（2016）第001号。城投公司、王秀堂、王一龙为上述借款提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，并于同日与濮阳农商行签订《保证合同》，城投公司、王秀堂、王一龙在保证人处签字捺印。当日濮阳农商行向昶森公司发放贷款800万元。昶森公司在柜面借款借据上签字，借据载明该800万元借款期限自2016年1月26日至2017年1月26日。2017年1月24日，昶森公司申请展期还款，与濮阳农商行协议约定展期金额为800万元，展期期限为2017年1月26日至2017年12月26日，展期月利率为10.35‰，城投公司、王秀堂、王一龙在担保人处盖章签字，并约定该协议是对借款合同的补充，原借款合同及担保合同的其他各项条款仍然有效。《抵押合同》第六条第三项约定，主合同担保的债权既有物（无论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，抵押权人可以要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。《保证合同》第七条第三款约定，主合同担保的债权既有物（无论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保的情况下，债权人可以要求保证人或者抵押人优先承担担保责任进行选择。一审法院认为，本案为金融借款合同纠纷。双方当事人签订的《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。合同签订后，濮阳农商行按照合同约定将借款打至昶森公司账户，已经履行交付借款义务，昶森公司应当按照合同约定还款，逾期不还款构成违约。濮阳农商行要求昶森公司偿还借款本息有事实及法律依据，予以支持。城投公司、王秀堂、王一龙自愿为借款提供连带责任保证，应对借款承担连带清偿责任。王秀堂、王一龙辩称本案借款手续是针对90万元借款所签、与本案无关，但未提交有效证据证明，故该辩解意见，不予采纳。关于利息，借款合同中约定月利率为10.35‰，逾期罚息加收50%，即逾期月利率为15.525‰。对于城投公司辩称其只对昶森公司自有抵押物偿还后的债务不能实现的部分承担补充责任的意见，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形的，债权人应当按照约定实现债权”的规定，结合《抵押合同》第六条第三项及《保证合同》第七条第三款已就债权人实现债权约定了选择权的事实，故对城投公司的该辩解意见，不予采纳。昶森公司以土地使用权为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记，故濮阳农商行有权对昶森公司抵押土地使用权拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，一审判决：一、河南昶森电子科技有限公司偿还濮阳农村商业银行股份有限公司借款本金800万元及利息、罚息（利息、罚息自2019年3月22日按照月利率15.525‰计算至付清之日，另加上河南昶森电子科技有限公司所欠利息及罚息2,802,010.37元），于判决生效后十日内付清；二、濮阳农村商业银行股份有限公司有权对河南昶森电子科技有限公司名下的位于濮阳市化工二路东、高新路南土地产权证号为濮国用（2013）第0013号土地使用权拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；三、濮阳经济技术开发区城市建设投资有限公司、王秀堂、王一龙对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费43,306元，由昶森公司、城投公司、王秀堂、王一龙承担。二审中，当事人未提交新证据。本院二审查明的事实与一审一致。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。双方争议的焦点是借款展期期满后，利息、罚息应当按照什么标准计算。《贷款展期协议》第七条约定原借款合同及担保合同的其他各项条款仍然有效，因此对展期期满后的利息、罚息，应当按照《流动资金借款合同》执行。《流动资金借款合同》第四条约定逾期贷款罚息按照原借款利率基础上加收50%，即为15.525‰（10.35‰×150%）。因此贷款展期期满后，借款利率应当按照该条款执行。中国人民银行关于调整金融机构存贷款利率的通知银发（2004）251号文件规定的贷款利率，未包括罚息。城投公司关于贷款展期期满后，利息应当按照10.35‰计算、不应计算罚息的上诉理由没有事实根据，本院不予采纳。综上所述，城投公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9,886元，由濮阳经济技术开发区城市建设投资有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  杨庆安审判员  李光胜审判员  张慧勇二〇一九年十二月十二日书记员  张颖颖