湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0981民初2894号 原告：蔡佩兰，女，汉族，1974年2月3日出生，住沅江市。 原告：张运青，男，汉族，1972年7月25日出生，住沅江市。 两原告共同委托诉讼代理人：蔡书祥，沅江市琼湖法律服务所法律工作者。代理权限为特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、提起反诉、上诉、代收法律文书、代收执行款项。 被告：中国人寿保险股份有限公司沅江支公司，住所地为沅江市金融路101号中国人寿保险大楼。 负责人：匡长清，系公司经理。 委托诉讼代理人：熊献海，男，汉族，1968年2月13日出生，住沅江市银光路熊家巷5号，系公司员工。代理权限为特别授权代理，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为和解、上诉、代收法律文书等。 委托诉讼代理人：颜志辉，湖南天声律师事务所律师，代理权限为一般代理。 原告蔡佩兰、张运青与被告中国人寿保险股份有限公司沅江支公司（以下简称人寿保险公司）健康保险纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡佩兰、张运青及其委托诉讼代理人蔡书祥、被告人寿保险公司委托诉讼代理人熊献海、颜志辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告蔡佩兰、张运青向本院提出请求事项：1、判令被告立即支付原告重大疾病保险金80000元整；2、判令被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2018年12月12日，原告张运青向中国人寿保险股份有限公司沅江支公司投保，指定投保人张运青的妻子蔡佩兰为指定受益人、被保险人，保险合同合法成立。2019年6月20日，蔡佩兰因病在中南大学湘雅二医院住院治疗，于2019年7月15日出院，共花费医疗费用112611.54元。现因人寿保险公司拒绝理赔，特诉至法院，要求保险公司依法支付保险合同中注明的重疾保险金80000元。 被告人寿保险公司辩称，原告所述的病情不属于保险意义上的保险事故，被告不应该承担赔偿责任。本案的事故在投保人张运请在向被告投保的时候就已发生，投保前原告在沅江市人民医院诊断就发现该病症并住院治疗。因此，在合同成立前就发生的事实，该事实具有现实性和确定性不属于保险意义上的保险事故。其次，原告方违背最基本的诚实义务，故意隐瞒病情，在投保时没有尽到如实告知的义务，根据保险法的十六条第二款投保人故意或因重大过失，未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保的，保险人有权解除合同，本案投保人属于故意不告知，隐瞒病史，保险人有权解除合同而不承担任何赔偿责任。综上所述，请求法院驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：两原告提供的保险单、中南大学湘雅二医院的病案单、疾病诊断书、住院收费票据均具有真实性、合法性及关联性，其证明效力予以认定。被告人寿保险公司提供的沅江市人民医院内科入院记录、沅江市人民医院住院病例、出院记录均具有真实性、合法性及关联性，能够证实原告蔡佩兰曾在沅江市人民医院住院治疗的事实，其证明效力予以认定。 本院经审理认定事实如下：2018年12月10日，原告张运青在被告中国人寿保险股份有限公司沅江支公司处通过填写电子投保单为原告蔡佩兰投保，受益人为张运青，电子投保单告知事项第7款病史询问一栏，均勾选未患有或接受治疗相关疾病，并在诊疗、检查经历处勾选过去3个月内未接受过医生诊断、检查和治疗，过去5年内未因疾病或受伤住院或手术等。原告张运青、蔡佩兰均在电子保单上签字确认。电子保单填写后，被告人寿保险公司向两原告送达了纸质保险合同，其中载明保单编号为1191430001214478，合同成立日期为2018年12月12日，合同生效日期为2018年12月13日，被保险人为蔡佩兰，险种名词为国寿福终身寿险、附加国寿福提前给付重大疾病保险等。其中，国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险的保险金额为80000元，该险种利益条款中第六条特定疾病中包含脑血管瘤。合同签订后，原告张运青按约交付了保费。2019年6月20日至2019年7月15日期间，被保险人蔡佩兰因“右侧小脑半球病变：海绵状血管瘤病”在中南大学湘雅二医院住院治疗，共花费医疗费用112611.54元，其中医保统筹支付43748.22元，个人支付68863.32元。后原告向被告人寿保险公司申请理赔被拒。 另查明，2018年11月4日，原告蔡佩兰在沅江市人民医院因右小脑半球脑出血住院治疗4天，出院记录中医嘱为：外院继续诊治。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。原告张运青在被告人寿保险公司为原告蔡佩兰投保，其与保险公司签订的《保险合同》系双方当事人的真实意思表示，亦由被保险人蔡佩兰签字确认，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告蔡佩兰因“右侧小脑半球病变：海绵状血管瘤”在中南大学湘雅二医院住院治疗，根据保险条款，上述病症在保险范畴内.本案的焦点在于被告人寿保险公司以被投保人蔡佩兰曾于投保前住院治疗，投保时未履行如实告知义务，隐瞒接受检查、治疗的事实拒绝理赔的抗辩事由是否成立，现分析如下： 根据《中华人民共和国保险法》第十六的规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”据此，投保人履行如实告知义务的范围限于保险人的询问，而本案双方在订立保险合同时，保险公司提供的电子投保单中有病史询问，已经履行了询问义务，但投保人张运青和被保险人蔡佩兰均未如实填写，且被保险人蔡佩兰在沅江市人民医院因右小脑半球脑出血住院治疗时间与投保时间相隔较近，原告未如实告知病史存在主观恶意。同时，根据原告蔡佩兰在沅江市人民医院的医嘱，仍需外院继续诊治，故蔡佩兰隐瞒的病史足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，人寿保险公司有权解除合同，并对解除合同前发生的保险事故，不承担赔偿责任。 综上，被告人寿保险公司拒赔的抗辩事由成立，故对原告要求被告支付重大疾病保险金80000元的诉讼请求，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十六条规定，判决如下： 驳回原告张运青、蔡佩兰的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费900元，由原告张运青、蔡佩兰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员  龚 攀 二〇一九年十二月六日 法官助理  肖晓蓉 书 记 员  欧 烜 附相关法律、司法解释条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 2、《中华人民共和国保险法》 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。