文书内容黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0204民初973号原告：富登小额贷款(湖北)有限公司黄石分公司，住所地：黄石市下陆区桂林北路38号玉龙湾小区12号楼第5层510室。负责人：陈江波，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：吴慧慧，系该分公司员工，系特别授权。被告：李辉，男，1957年10月19日出生，汉族，住黄石市黄石港区。被告：周家汉，男，1973年2月28日出生，汉族，户籍住址：黄石市黄石港区。委托诉讼代理人:李辉，男，1957年10月19日出生，汉族，住黄石市黄石港区,系一般授权。被告：李建平，男，1955年7月28日出生，汉族，住黄石市黄石港区。被告：湖北伟佳生态农业有限公司，住所地：黄石市大棋路以南、112号路东南、山南铁路以北。法定代表人：张红兵。以上二被告共同委托诉讼代理人:李辉，男，1957年10月19日出生，汉族，住黄石市黄石港区,系特别授权。原告富登小额贷款(湖北)有限公司黄石分公司（以下简称富登公司）与被告李辉、周家汉、李建平、湖北伟佳生态农业有限公司（以下简称伟佳公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人吴慧慧和被告李辉、李建平到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告富登公司向本院提出诉讼请求：1、被告李辉清偿原告贷款本金199402.69元，并以199402.69元为本金从2017年8月15日起按月利率1.8%支付利息、按0.1%每日支付罚息继续计算至实际清偿之日；2、被告李辉偿还违约金、手续费以及实现债权的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）；3、被告周家汉、李建平、伟佳公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任；4、四被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年8月30日，原告与四被告签订《贷款合同》，约定原告向被告李辉提供300000元的经营性流动资金贷款，贷款期限24个月。并对还款方式、期限、违约责任等作出约定。被告周家汉、李建平、伟佳公司就贷款合同约定范围的清偿责任提供全额连带担保责任。合同签订后，原告向被告李辉发放了300000元贷款。被告李辉还款至2017年8月14日，逾期还款至今，故原告诉至法院。被告李辉辩称：1、原告所述欠款是属实的，尚欠本金数额也是对的，主借款人是我，其他人是保证人；2、借款属实的情况下，原告委托第三方武汉郢爱汇通公司盛乾恐吓、威胁被告要求还钱。2017年5月开始，盛乾就每天来我家吃喝睡，要求我还钱，后来他说实在没有钱就抵押车子，我就将车子抵押了；3、如果法庭对委托收款的事实难以支持我的主张，我另行起诉；4、如果调解，我就用自己的股权作为担保，公司作为保证，其他保证人免除责任。被告周家汉辩称：伟佳公司愿意为李辉担保，但是周家汉本人不作为担保人承担责任。被告李建平辩称：1、我作为担保人在借款合同中签字了，但是我没有看见完整的合同；2、李辉既有厂房也有土地也有股权，李辉用股权来作为抵押是完全可以的，原告将我们作为被告来起诉完全没有必要；3、原告调解方案的利息是按照月利率2%计算的，但签合同的时候是月利率1%，请求法院依法核算；4、原告雇佣社会上的人来我办公室、我家催讨，我不知道这是不是属于暴力讨债，这种方式讨债是否合法；5、李辉是下岗人员，创业是为了生存，我们态度很诚恳，请求法院酌情考虑。被告伟佳公司辩称：根据借款合同中第三面倒数第三段的4.2条第三款，我认为我可以个人承担还款责任，不用二被告自然人来作为担保。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据一中的《贷款合同》系双方真实意思表示，且与原件核对一致，本院依法予以采信，关于借款利率的认定详见本院认为部分。根据经本院认定的证据以及原、被告的当庭陈述，可以认定以下案件事实：2013年8月30日，原告富登公司与被告李辉签订《贷款合同》，约定原告富登公司向被告李辉提供300000元款项用于经营性流动资金贷款，借款期限24个月，从2013年8月30日起至2015年8月29日止，每月偿还本息总额15500元，贷款审批手续费6000元，由原告富登公司出借款项后在被告李辉指定的专用账户中自动扣缴；每月固定收取账户服务费1350元；合同还约定若被告李辉违约或视为其违约时，原告富登公司有权解除本合同及双方间的其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期；如被告李辉逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向原告富登公司支付逾期罚息，每30日累进计算。被告周家汉、李建平、伟佳公司作为连带保证人在《贷款合同》中签字、盖章，为上述合同中贷款本金及主债权衍生的利息、违约金、罚息及原告富登公司为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用提供连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至原告富登公司得到全额和充分清偿之日止。另查明，1、原告富登公司于2013年9月2日向被告李辉发放贷款300000元，当日，原告富登公司收取了贷款审批手续费6000元；2、被告李辉共偿还了款项161658.12元。本院认为，1、本案系借款合同纠纷。原、被告签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，对各方当事人具有法律约束力，应当认定合同有效。本案中，原告履行了出借本案贷款合同约定款项的义务，被告李辉应当依照本案《贷款合同》约定履行及时足额的还款义务，其未依约履行及时足额还款的义务已构成违约，应承担继续履行还款义务。本案中，虽《贷款合同》约定借款本金为300000元，因原告发放贷款300000元当日收取了贷款审批手续费6000元，违反法律规定，该费用不能算入借款本金内，故本案的借款本金应为294000元。2、关于借款利息的认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。虽《贷款合同》中没有约定明确的借款利率，但根据《贷款合同》附件贷款扣款计划表可以核算出本案借款利率为年利率21.57%[（15500元-10107.19元）/300000元*12个月]，原告每月在计收利息的同时还收取了服务费1350元，服务费的年利率为5.4%，经核算，原告收取利息和服务费每月总额超过了月利率2%，不符合上述法律规定，故本院依法予以调整，按照月利率2%的标准计算利息及服务费，超出部分依法冲抵本金。经核算，截止2017年8月14日，被告李辉尚欠借款本金184233.93元、利息137254.37元（详见附表），因原告的诉讼请求中并未主张截止2017年8月14日的利息，视为其放弃该部分利息，故对原告要求被告偿还借款本金199402.69元的诉讼请求，本院依法予以部分支持。3、本案《贷款合同》约定若被告李辉逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算。按照上述约定标准计算得出的逾期罚息及利息总计明显超过了年利率24%，故原告富登公司请求支付的利息及逾期罚息，应以未还本金184233.93元为基数，从2017年8月15日起按照年利率24%的标准计算至借款还清之日止。另外，关于原告第二项诉讼请求中主张的违约金、手续费和实现债权的各项费用，原告在庭审中已明确表示违约金系第一项诉讼请求中主张的罚息，属于重复主张；手续费已经扣收；实现债权的各项费用尚未实际发生，故对原告的上述主张，本院依法不予支持。4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案被告周家汉作为连带保证人在《贷款合同》中签字，《贷款合同》中约定保证期间自合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止，根据上述法律规定，本案保证期间视为约定不明，应为主债务履行期届满之日起二年，即2015年8月30日起计算二年，但原告并未提交证据证明其在前述保证期间内要求被告周家汉、李建平、伟佳公司承担保证责任，被告周家汉、李建平、伟佳公司的保证责任免除，故对原告主张被告周家汉、李建平、伟佳公司对被告李辉的全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以驳回。另，被告李辉在庭审中明确表示本案借款属实，对欠款金额也无异议，但其称原告委托第三方恐吓、威胁其还款，强迫其以车抵债,其并未提交证据予以印证。关于被告李辉所称其被迫以车抵债的损失可以侵权之诉另案主张，关于被告李辉在庭审中口头称第三方恐吓、威胁其还款，其应依法向相关部门反映。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下:一、被告李辉于本判决生效之日起三日内向原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司偿还借款本金184233.93元、利息及逾期罚息（以借款本金184233.93元为基数，按照年利率24%的标准，计算自2017年8月15日起至全部款项实际清偿之日止）。二、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司黄石分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4288元，由被告李辉负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  余 俊人民陪审员  王贤友人民陪审员  刘海峰二〇一九年十二月二十四日法官助理陈婷书记员马娟            序号              借款本金              年利率              还款时间              还款数额              应还利息              实还利息              实还本金              尚欠本金              欠利息                  1               294000.00              0.2400               2013.10.8              16850.00              5992.77              5992.77              10857.23              283142.77              0.00                  2               283142.77              0.2400               2013.11.4              16850.00              5771.46              5771.46              11078.54              272064.23              0.00                  3               272064.23              0.2400               2013.12.3              16850.00              5366.75              5366.75              11483.25              260580.98              0.00                  4               260580.98              0.2400               2014.1.2              16850.00              5311.57              5311.57              11538.43              249042.55              0.00                  5               249042.55              0.2400               2014.2.27              17271.25              5076.37              5076.37              12194.88              236847.67              0.00                  6               236847.67              0.2400               2014.3.3              16850.00              4360.59              4360.59              12489.41              224358.26              0.00                  7               224358.26              0.2400               2014.4.3              16850.00              4573.22              4573.22              12276.78              212081.48              0.00                  8               212081.48              0.2400               2014.5.29              10021.92              4183.53              4183.53              5838.39              206243.09              0.00                  9               206243.09              0.2400               2014.7.24              30454.95              11255.79              11255.79              19199.16              187043.93              0.00                  10               187043.93              0.2400               2017.8.14              2810.00              137254.37              0.00              2810.00              184233.93              137254.37                  截止2017年8月14日              161658.12              189146.41              51892.04              109766.08              184233.93              137254.37      附表：            截止日期              欠本金              欠利息                  2017年8月14日              184233.93元               137254.37元