安徽省来安县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1122民初4752号原告：中国农业银行股份有限公司来安县支行，住所地安徽省来安县永阳东路145号。负责人：张玮炜，该行行长。委托诉讼代理人；杜雪虹，女，该行员工。委托诉讼代理人：黄爱豈，男，该行员工。被告：陶元，男，1975年11月19日生，汉族，住安徽省天长市。原告中国农业银行股份有限公司来安县支行（以下简称农行来安县支行）与被告陶元信用卡纠纷一案，本院于2019年11月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行来安县支行的委托诉讼代理人杜雪虹、黄爱豈到庭参加诉讼，被告陶元经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行来安县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陶元偿还本金91666.00元,利息258.20元,分期手续费1044.44元,逾期还款违约金477.91元,合计93446.55元(暂计算至2019年11月10日)；2.判令被告陶元自2019年11月11日起按日利率万分之五支付本金91666.00元的逾期利息至还清之日；3.判决确认其对抵押物皖Ｍ×××××车辆享有抵押权；4.判令被告陶元承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月24日,陶元与其签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份,合同约定:陶元通过信用卡透支的方式从其处借款100000元用于购买汽车,分36期按月付款,分期手续费费率为9.4%即9400元,借款所购买车辆作为抵押物担保陶元债务履行。陶元出现违约时,其有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额,并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、违约金、损害赔偿金等费用。2019年4月24日,陶元刷卡透支100000元，购买华泰圣达菲1.5T商务智尊型汽车一辆,登记车牌为皖Ｍ×××××，双方办理车辆抵押登记，担保陶元债务的履行。此后陶元仅偿还部分借款金额,已构成违约。依据章程约定计算截止2019年11月10日,陶元拖欠借款本金91666元,利息258.20元,分期手续费1044.44元,逾期还款违约金477.91元,暂计93446.55元。经多次催收未果,故起诉。陶元未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年4月17日，陶元向农行来安县支行办理了金穗信用卡。2019年4月24日,陶元与农行来安县支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份,合同约定:陶元通过信用卡透支的方式从农行来安县支行处借款100000元用于购买汽车,分36期按月付款,分期手续费费率为9.4%即9400元,借款所购买车辆作为抵押物担保陶元债务履行。陶元出现违约时,农行来安县支行有权把全部未偿还分期资金记入信用卡当期账单最低还款额,并收取由此产生的利息、复利、分期手续费、违约金、损害赔偿金等费用，每月10日是账单日。农行来安县支行信用卡合约第四条第一款规定，透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，透支下限为日利率万分之五的0.7倍具体适用利率由银行根据客户资信情况、用卡情况等因素确定或调整，透支利率如有变动，按中国人民银行有关规定执行，按月计收复利，特定产品计收单利。2019年4月24日，陶元刷卡透支100000元，购买了华泰圣达菲1.5T商务智尊型汽车一辆，登记车牌为皖Ｍ×××××。2019年4月26日，双方在滁州市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记，陶元以该车辆担保债务的履行，农行来安县支行为该车的抵押权人。此后，陶元仅偿还了三期借款和手续费。截止2019年11月10日,陶元拖欠借款本金91666.00元,利息258.20元,分期手续费1044.44元,逾期还款违约金477.91元,计93446.55元。农行来安县支行催收未果,起诉至本院。上述事实，有农行来安县支行委托诉讼代理人的当庭陈述及农行来安县支行提供的金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务合同、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行信用卡专项商户分期业务条款及细则、金穗贷记卡申请表、金穗信用卡领用合约个人卡、金穗信用卡章程、金穗贷记卡汽车专项商户分期付款业务委托扣款授权书，机动车抵押登记证书、机动车销售统一发票、汽车销售合同、机动车行驶证，金穗贷记卡催收台账、信函，资料信息、交易明细等相关证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力，当事人应按照约定全面履行义务。农行来安县支行按照约定向陶元发放了信用卡，陶元亦应按照农行来安县支行信用卡领用合约的约定使用信用卡。陶元使用信用卡贷款后，未能按约还款，已构成违约，应承担违约责任，故对农业银行来安支行要求陶元偿还借款本金91666.00元、利息258.20元、分期手续费1044.44元、逾期还款违约金477.91元,计93446.55元的请求，本院予以支持。又因农行来安县支行信用卡合约规定，透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，故对农业银行来安支行要求陶元自2019年11月11日起按日利率万分之五支付本金91666.00元的逾期利息至还清之日的请求，予以支持。由于双方办理了车辆抵押登记，农行来安县支行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。陶元经本院传票传唤未到庭参加应诉，视为其放弃了对贡晓东的陈述和提供的证据进行答辩和质证的权利，由此造成的不利后果由其自负。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陶元于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司来安县支行信用卡拖欠款本金91666.00元、利息258.20元、分期手续费1044.44元、逾期还款违约金477.91元,计93446.55元；二、被告陶元支付原告中国农业银行股份有限公司来安县支行自2019年11月11日起至其实际清偿之日止的逾期利息(利息计算方式为：自2019年11月11日起以本金91666.00元为基数按日利率万分之五计算)；三、如被告陶元不能履行上述一、二项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司来安县支行有权以案涉抵押的车辆（车牌为皖Ｍ×××××华泰圣达菲1.5T商务智尊型汽车一辆）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。上述款项可汇至执行款专户：来安县人民法院,账号：34×××62,开户行：中国建设银行来安支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2136元，减半收取1068元，由被告陶元负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  李泽泉二〇一九年十二月六日法官助理纪红林代理书记员  童绪琼附：判决适用的相关法律法条：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。