江苏省南通市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏06民终4666号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司，住所地江苏省扬州市。 负责人：杨玉宏，总经理。 被上诉人（原审原告）：冒圣梅，女，1963年5月26日生,汉族，住江苏省如皋市。 被上诉人（原审原告）：韩长利，女，1987年8月22日生,汉族，住江苏省如皋市。 被上诉人（原审被告）：沈荣华，男，1984年2月4日生,汉族，住江苏省扬州市江都区。 被上诉人（原审被告）：张伟，男，1986年11月27日生,汉族，住江苏省扬州市广陵区。 被上诉人（原审被告）：张丹，男，1986年6月8日生，汉族，住陕西省宝鸡市陈仓区。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司(以下简称保险公司)因与被上诉人冒圣梅、韩长利、沈荣华、张伟、张丹机动车交通事故责任纠纷一案，不服江苏省如皋市人民法院（2019）苏0682民初8084号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判，上诉费费由被上诉人承担。事实和理由：本案交通事故认定书中已经明确写明沈荣华夜间、雨天疲劳驾驶载物超过核定载质量的机动车的事实。在一审庭审时，保险公司向一审法院陈述了沈荣华没有货运从业资格证的情况，该情况也已由被上诉人认可，但一审法院在确定以上相关违法事实的前提下，仍判决保险公司承担商业险赔偿责任不合理。本起交通事故中已经确定了相关违法事实，该违法事实不仅在保险条款中存在，而且也存在于其他相关的法律法规中，这是任何从事驾驶工作、具有驾驶资格的人所应当知晓的。如果仅因为保险公司未能提供保险条款而将所有违法行为造成的赔偿责任全归于保险公司，这不仅会助长交通案件中的违法行为，也不符合社会的公序良俗。 冒圣梅、韩长利辩称，保险公司未能提供证据证明其在投保人投保时交付了机动车商业保险条例，并对该免责条款尽到说明义务。根据法律规定，该免责条款对投保人及实际车主不发生法律效力。沈荣华的违法不能阻却保险公司承担商业赔偿责任，保险公司应当在商业险限额内予以赔偿，以充分体现法律对被害人的保护。 冒圣梅、韩长利向一审法院起诉请求：判令保险公司等赔偿交通事故造成的损失1014509.61元。 一审法院认定事实：2018年8月3日4时12分左右，沈荣华驾驶苏Ｋ×××××号重型货车沿334省道由西向东行至7KM+700M路段，货车前右部与同向行驶韩某驾驶的苏0643375号手扶式拖拉机尾部相撞，致韩某受伤经抢救无效于当日死亡，二车损坏。如皋市公安局交通巡逻警察大队作出事故责任认定书，认定沈荣华负事故的全部责任。苏Ｋ×××××号重型货车系张丹所有，挂靠在张伟处。沈荣华驾驶苏Ｋ×××××号重型货车在保险公司投保了交强险和商业三者险（100万元，含不计免赔），事故发生在保险期间内。韩某受伤后，被送至如皋市人民医院门诊治疗，后转至南通市第一人民医院门诊治疗，并于当天死亡。2019年8月6日，如皋市公安局物证鉴定室作出鉴定书，意见为：韩某符合交通事故致面部、腹部及左下肢严重复合性损伤死亡。冒圣梅系韩某丈夫、韩长利系韩某女儿，韩某父母均已去世。一审审理中，经法院主持调解，沈荣华在保险限额外补偿韩长利、冒圣梅50000元，已履行；张丹在保险限额外补偿韩长利、冒圣梅18000元，直接从其垫付款38408元中予以扣减。 一审法院认为，一、关于冒圣梅、韩长利的各项损失、费用，一审法院核定如下：1.医疗费：冒圣梅、韩长利主张21139.11元，经审核韩某在如皋市人民医院门诊检查，花费4101.81元，其中408元系张丹所付；在南通市第一人民医院门诊检查，花费17445.3元，合计花费医疗费21547.11元。保险公司要求扣除10%非医保用药，无相关依据，不予认可。2.死亡赔偿金：冒圣梅、韩长利主张944000元（47200元／年*20年），予以认可；3.丧葬费：冒圣梅、韩长利主张39870.5元，认可36342元；4.处理事故人员误工费：冒圣梅、韩长利主张3000元，认可900元。5.交通费：冒圣梅、韩长利主张2000元，法院认可1000元；6.财物损失费：冒圣梅、韩长利主张财物损失2500元，一审庭审后提供保险公司机动车保险车辆损失情况确认书，保险公司核实后予以确认，法院认可；施救费2000元，予以认可，财物损失费用合计4500元。冒圣梅、韩长利以上损失合计为1008289.11元。 二、关于赔偿责任。根据法律规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任。同时投保机动车交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，首先由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额内进行赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。 本案中，冒圣梅、韩长利的各项损失应首先由保险公司在交强险限额内赔偿122000元。超过交强险部分的损失886289.11元，应由保险公司承担全部赔偿责任。对于保险公司所辩沈荣华所驾车辆超载且其没有相关的货运从业资格，商业险应当免赔。一审法院认为，保险公司未能提供证据证明其在张伟投保时交付了机动车商业保险条款，并对该免责条款尽到说明义务，故该免责条款对投保人张伟及实际车主张丹不发生法律效力，保险公司应当在商业险限额内予以赔偿。对于（2019）苏0682民初8084号民事调解书中确定的应当返还张丹的20408元直接从保险公司的赔偿款中抵扣。 据此，依据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、《最高人民法院关于道路损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，原审判决：一、冒圣梅、韩长利因其亲属交通事故死亡造成的各项损失由保险公司在交强险限额内赔偿122000元，在商业三者险限额内赔偿886289.11元，合计赔偿1008289.11元。二、冒圣梅、韩长利返还张丹20408元，从保险公司的赔偿款直接返还。综上一、二项，保险公司赔偿冒圣梅、韩长利987881.11元，于判决发生法律效力之日起十五日内直接汇至韩长利账户（开户行：中国工商银行丁堰支行，户名：韩长利，账号：62×××48）；返还张丹20408元，于判决发生法律效力之日起十五日内直接汇至汇入张丹账户（户名：张丹，开户行：中国工商银行陕西省宝宝鸡市宝鸡陈仓区千渭支行，帐号：62×××57）。三、驳回冒圣梅、韩长利的其他诉讼请求。案件受理费2735元，由冒圣梅、韩长利负担35元、由保险公司负担2700元（此款冒圣梅、韩长利已给付，由保险公司在给付上述款项时一并给付）。 二审中，当事人没有提交新证据。经审理查明，原审查明的事实属实，本院予以确认。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，保险公司主张沈荣华夜间、雨天疲劳驾驶超过核定载重量的机动车，且沈荣华没有货运从业资格证，保险公司因而免责。但保险公司并未提交相关投保单及保险条款，故保险公司所述免责条款不产生法律效力，其上诉理由不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5470元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司扬州市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 金 玮 审判员 刘彩霞 审判员 杜太光 二〇一九年十二月十七日 书记员 李 熹