湖北省云梦县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0923刑初247号公诉机关湖北省云梦县人民检察院。被告人夏伟刚，男，1977年6月7日出生于湖北省孝感市，汉族，大学本科文化，原湖北孝感农村商业银行股份有限公司毛陈支行行长，住孝感市中央城市。因涉嫌犯违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪，于2019年6月11日被云梦县监察委员会留置，同年8月5日被刑事拘留，同年8月13日被逮捕，现羁押于云梦县第一看守所。辩护人夏同欢，湖北自强律师事务所律师。湖北省云梦县人民检察院以鄂云检刑诉（2019）198号起诉书指控被告人夏伟刚犯违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪，于2019年10月8日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。云梦县人民检察院指派检察员袁海鹰出庭支持公诉，被告人夏伟刚及其辩护人夏同欢到庭参加了诉讼。本案经合议庭评议并提交本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。公诉机关指控：一、违法发放贷款罪2014年10月，张某（湖北铨兴建设工程有限责任公司法定代表人）因工程资金周转困难，向孝感农商行毛陈支行申请保证担保贷款500万元。根据贷款相关规定，此500万元贷款资金需承贷款银行受托支付，但张某此时缺少贷款所需的相关材料，导致贷款无法办理。夏伟刚为了能让此款更快放出，主动帮助张某伪造了一份张某与孝感市兆丰商贸有限公司的《购销合同》。2014年11月24日，此笔500万贷款获批，张某获得500万元贷款后，未按申请用途使用贷款资金，其中违规将贷款资金中110万元转借他人用于归还银行贷款，将30万元用于妻子鲁某美容消费等。该笔贷款到期后，张某虽然按期还款，但是该笔贷款发放仍属违法。夏伟刚作为毛陈支行行长和张某此笔500万元贷款业务的负责人，在负责办理此笔贷款调查、审查的过程中违反《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》的规定，帮助贷款人伪造虚假的《购销合同》，为逃避监管借用他人银行账户进行转账，违反了《个人贷款管理暂行办法》的规定，并在贷后检查中违反了《贷款通则》第三十一条的规定，违法向贷款人发放贷款500万元。二、违规出具金融票证罪2015年7月2日，孝感农商行毛陈支行向湖北巨龙石油有限公司（以下筒称巨龙石油）签发银行承兑汇票2笔，每笔票面金额500万元，金额合计1000万元，其中：保证金500万元，敞口部分500万元。2015年7月底，毛陈支行在贷后检查中发现巨龙石油法定代表人吕某失联，公司已停止经营。2017年9月22日，孝感农商行将向巨龙石油开具的银行承兑汇票敞口部分贷款499.62万元列为不良贷款并核销，截止案发，该笔银行承兑汇票业务造成损失共计489.62万元。夏伟刚作为该笔业务的调查人和第一责任人，在贷前调查、核查中违反《湖北省农村信用社银行承兑汇票业务管理办法》第十一条第二款之规定，没有按规定对巨龙石油的经营状况进行调查，未能及时发现风险，而是在公司停止营业、法定代表人失联后才发现；没有到交易方公司天磊石化进行调查，也没有对交易合同的真实性进行核实，导致毛陈支行在巨龙石油与天磊石化没有真实交易背景的情况下签发了银行承兑汇票;在贷款额度核定、申报过程中违反《湖北省农村信用社押品管理办法》第五条之规定，违规将巨龙石油用于生产和存储的输油管道系统、储油罐等专用机械设备(属专业设备，抵押率20%)按照通用设备（抵押率50%)进行抵押核定，造成抵押物明显不足值，最终造成毛陈支行巨大损失难以追回。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了相关证据，认为被告人夏伟刚在任孝感农商行毛陈支行行长期间，身为银行工作人员，违法发放贷款500万元，数额巨大；违规出具银行承兑汇票1000万元，造成银行损失489.62万元，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百八十八条第一款的规定，应当以违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪追究其刑事责任。被告人夏伟刚认罪认罚，建议对其判处有期徒刑四至五年，并处罚金人民币五万元。被告人夏伟刚对起诉指控事实、罪名及量刑建议无异议，且签字具结，要求从轻处罚。其辩护人提出的辩护意见是，对指控事实、罪名无异议，被告人有如下从轻、减轻量刑情节：1、主观恶性较小；2、社会危害不大，涉案损失已进行诉讼，有可能依法追回；3、无犯罪前科。经审理查明：一、违法发放贷款事实2014年10月，张某（湖北铨兴建设工程有限责任公司法定代表人）因工程资金周转困难，遂通过孝感市政和中小企业信用担保投资有限公司申请提供担保，向孝感农村商业银行毛陈支行申请保证担保贷款500万元，借款使用期限12个月，贷款年利率8.4%，借款用途为孝感市东外环南段市政工程资金周转。根据贷款相关规定，此500万元贷款资金需承贷银行受托支付，但张某此时缺少贷款所需的相关材料，导致贷款无法办理。夏伟刚为了能让此款更快放出，主动帮助张某伪造了一份张某与孝感市兆丰商贸有限公司（法定代表人陈某，系夏伟刚同学，该公司的公章在夏伟刚手中）的虚假《购销合同》（需方:张某，供方:孝感市兆丰商贸有限公司，收款人：何某，系夏伟刚母亲，合同落款时间：2013年6月25日），并加盖了孝感市兆丰商贸有限公司的公章。随后，夏伟刚通知张某在《购销合同》上签字，并将此材料一并作为张某贷款的申报资料。2014年11月24日，此笔500万贷款获批，直接支付到张某的账户，按照贷款相关规定，此款必须受托支付到收款方何某账户，为逃避监管部门监管，夏伟刚违规借用湖北奇达渣土有限公司法定代表人华某在湖北农商银行开办的账户及绑定的POS机，指使张某之妻鲁某将该笔500万元贷款先按《购销合同》转给收方何某，然后夏伟刚通过何某银行账户将该笔500万元转给华某，再通过华某银行账户和POS机将该款分两笔转给张某的银行账户180万元和张某表弟朱某的银行账户320万元（银行卡实际控制人为张某）。张某获得500万元贷款后，未按申请用途使用贷款资金，其中违规将贷款资金中110万元转借他人用于归还银行贷款，将30万元用于妻子鲁某美容消费等。该笔贷款到期后，张某于2015年11月9日归还了全部贷款本息。上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据证实：1、借款人个人诚信申贷承诺书、廉洁合作协议书、个人贷款谈话备忘录、贷款申请书、个人借款申请表、情况说明及兆丰公司简介、购销合同、个人客户贷款审查审批表、孝感农商行贷款审批委员会审批通知书、提款申请书、支付放款通知书、借款凭证和业务交易凭条、银行交易流水、贷款结清证明、张某个人户籍信息等书证；2、证人张某、鲁某、朱某、何某、华某、陈某、乐某、刘某、胡某1、胡某2、余某、彭某、丁某、熊某的证言；3、被告人夏伟刚的供述与辩解等，足以认定。二、违规出具金融票证事实2015年7月2日，孝感农商行毛陈支行向湖北巨龙石油有限公司（以下筒称巨龙石油）签发银行承兑汇票2笔，每笔票面金额500万元，金额合计1000万元，其中：保证金500万元，敞口部分500万元。敞口部分以该公司油罐类机械设备作为动产质押，签票用途为支付与湖北天磊石化经贸有限公司（以下筒称天磊石化）签订的1063.8万元的原油购销合同款项。孝感农商行毛陈支行行长夏伟刚为该业务第一责任人和实际经办人，对该业务的贷前调查、审查审批和贷后管理负主要责任。2015年7月底，毛陈支行在贷后检查中发现巨龙石油法定代表人吕某失联，公司已停止经营。2015年7月31日，孝感农商行对巨龙石油、法定代表人吕某及相关保证方提起诉讼。2016年1月4日，此2张银行承兑汇票金额1000万元兑付。由于被告方财产已被其他银行多次申请查封，强制执行困难，即使强制执行，按抵押优先受偿的原则，在清偿其他银行贷款后，孝感农商行再执行剩余价值的可能性极小。2017年9月22日，孝感农商行将向巨龙石油开具的银行承兑汇票敞口部分贷款499.62万元列为不良贷款并核销，截止案发，该笔银行承兑汇票业务造成损失共计489.62万元。被告人夏伟刚在贷前调查、核查中违反《湖北省农村信用社银行承兑汇票业务管理办法》第十一条第二款之规定，没有按规定对巨龙石油的经营状况进行调查，未能及时发现风险，而是在公司停止营业、法定代表人失联后才发现；没有到交易方公司天磊石化进行调查，也没有对交易合同的真实性进行核实，导致毛陈支行在巨龙石油与天磊石化没有真实交易背景的情况下签发了银行承兑汇票;在贷款额度核定、申报过程中违反《湖北省农村信用社押品管理办法》第五条之规定，违规将巨龙石油用于生产和存储的输油管道系统、储油罐等专用机械设备(属专业设备，抵押率20%)按照通用设备（抵押率50%)进行抵押核定，造成抵押物明显不足值，最终造成毛陈支行巨大损失难以追回。上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据证实：1、到案情况说明、湖北巨龙石油有限公司申请资料、购销合同、湖北天磊石化经贸有限公司出具的证明、孝感农商行大额贷款责任承诺书、公司客户贷款审查审批表、资产评估报告书及明细表、押品贷前内部评估价值确认单、动产抵押登记书、固定资产分类与代码国家标准、湖北省农信社押品分类、设定方式、最高抵（质）押率和重估频率表、孝感农商行贷款审批委员会审批通知书、银行承兑汇票、巨龙石油1000万元承兑汇票业务银行交易流水、孝感农商行稽核监察部审计报告、孝感农商行关于巨龙石油公司贷款损失及核销情况说明、无犯罪记录证明、夏伟刚户籍信息等书证；2.证人吕某、胡某2、乐某、李某1、李某2、戴某1、戴某2、丁某、荣某、王某、岳某、康某、韩某、鄢某的证言；3.被告人夏伟刚的供述与辩解等，足以认定。本案在审理过程中，巨龙石油公司于2019年11月26日向孝感农商行还款10万元。本院认为：被告人夏伟刚在任孝感农村商业银行股份有限公司毛陈支行行长期间，身为银行工作人员，在办理张某贷款业务过程中，违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》的相关规定，向他人发放贷款500万元，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；夏伟刚身为银行工作人员，违反《湖北省农村信用社银行承兑汇票业务管理办法》、《湖北省农村信用社押品管理办法》的相关规定，为他出具银行承兑汇票1000万元，造成银行损失489.62万元，情节严重，其行为已构成违规出具金融票证罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人夏伟刚犯数罪，应数罪并罚。被告人夏伟刚如实供述自己的犯罪事实，违规发放的贷款已收回，违规出具承兑汇票造成的损失正在积极挽回过程中，可以对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百八十八条第一款、第六十七条第三款、第六十九条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下：被告人夏伟刚犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元；犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑三年六个月，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算，执行前羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月11日起至2023年6月10日止；罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省孝感市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  关永强人民陪审员  龙大文人民陪审员  熊 鹰二〇一九年十二月二十四日书 记 员  杨 提附：《中华人民共和国刑法》相关条款第一百八十六条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。第一百八十八条第一款银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者管制和拘役的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议。