江苏省连云港市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏07民终3210号上诉人（原审被告）：金某，男，1965年10月1日出生，汉族，住江苏省灌云县。委托诉讼代理人:唐守武，江苏震云律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王某，男,1988年4月13日出生，汉族，住江苏省灌云县。委托诉讼代理人:朱必彬，灌云县东王集法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：徐某，男，1963年11月4日出生，汉族，住江苏省灌云县。上诉人金某因与被上诉人王某、徐某民间借贷纠纷一案，不服江苏省灌云县人民法院（2019）苏0723民初2040号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月8日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人金某上诉请求：撤销一审判决第（二）项，改判驳回被上诉人王某对上诉人金同锋的诉讼请求，并由被上诉人承担一、二审诉讼费用。事实和理由：一、被上诉人王某在一审中主张的2018年6月15日、2018年6月22日两张借条合计110000元，但在出具借条时未实际向被上诉人徐某出借款项，该两笔借款均系虚假借款，上诉人不应该承担担保责任。二、两被上诉人在2018年6月22日之前发生的借贷行为均未向上诉人陈述借款存在利息，而经过原审庭审查明，被上诉人王某向被上诉人徐某出借的款项均系按月息7分按月支付，系违法高额放贷行为，两被上诉人隐瞒该事实，骗取上诉人提供担保。三、被上诉人王某在与徐某发生的借贷过程中，存在恶意垒高“债务”数额行为，属于“套路贷”违法行为，理由是：1、被上诉人王某系职业放贷人，所签借贷合同应当认定为无效合同；2、被上诉人王某提供被上诉人徐某所出具的原始四张借条，实际借款数额与借条数额不一致，该事实有王某在原审中提供的原始借款记录薄予以证实；3、在2018年6月22日徐某向王某出具90000元借条时，实际上徐某己经偿还了大部分款项（如果之前借款无利息的话，徐某偿还数额已经远超出本金数额），但王某仍然逼迫徐某出具90000元的虚假借条骗取上诉人提供担保；4、在90000元借条之外，被上诉人王某又让徐某出具虚假的20000元借条，而据徐某陈述，该20000元借条系之前借款按月息1角计算所形成的利息钱，两被上诉人在原审庭审过程中均陈述6月22日的90000元借条系之前借款结算所形成，因此，被上诉人主张的6月15日的所谓借款根本不存在。被上诉人王某辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，结果正确，上诉无依据，请求维持原判。两笔借款是徐某亲笔书写出具，不存在我方逼迫，在一审中上诉人和徐某也未提出我方逼迫徐某出具两份借条的证据。上诉人是自愿为徐某借款进行担保，不存在我方和徐某恶意骗保的行为，上诉人称我方是职业放贷人无事实和法律依据，王某一年内在灌云法院只有1、2起借贷纠纷，因此上诉人认为王某是职业放贷人无依据，涉案51549元本金是经过法院多次开庭组织双方当事人到庭进行审核结算形成的，有徐某在结算协议上签字，因此本案不存在虚假诉讼，隐瞒事实。被上诉人徐某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。王某向一审法院起诉请求：1、要求徐某偿还借款本金110000元及利息（按年利率24%，从2018年9月22日计算至实际给付之日）。2、金某对上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费由徐某、金某承担。一审法院认定事实：徐某于2018年6月15日向王某出具借条，借条载明：“今借到王某人民币（大写）贰万元整（小写）20000元整，借款期限3个月，自2018年6月15日至2018年9月15日止。借款人未按期归还借款本金和利息的，借款人同意以为（未）归还借款本息总额按日3%向出借人支付违约金，违约金计算至借款人偿还全部借款本息为止，……”。徐某于2018年6月22日向王某出具借条，借条载明：“今借到王某人民币（大写）玖万元整（小写）90000元整，借款期限3个月，自2018年6月22日至2018年9月22日止。借款人未按期归还借款本金和利息的，借款人同意以为（未）归还借款本息总额按日3%向出借人支付违约金，违约金计算至借款人偿还全部借款本息为止，……”。金某作为连带保证人分别在上述两张借条上签名，未约定保证担保的范围及保证期间。王某在质证笔录中说明：与徐某在借条上约定的是违约金，起诉状及庭审笔录中陈述为利息，现予以更正应为违约金。对于90000元借条，在审理过程中双方均认可90000元借条是之前借款经结算产生的，具体为：2017年5月19日30000元，当时扣除利息2000元，实际借款28000元；2017年7月7日25000元，当时扣除利息2000元，实际借款23000元；2017年9月11日10000元，当时扣除利息1000元，实际借款9000元；2017年9月22日25000元，当时扣除利息2000元，实际借款23000元。王某及徐某均陈述借款时约定利息为月息7分。双方均认可徐某在2017年5月19日至2018年9月21日期间多次向王某还款共计79300元。经一审法院组织双方核对及计算，双方对以下事实均予以认可：已还款项除按月息3%计算利息外，剩余款项冲抵本金，截止2018年6月22日，90000元借条实际借款本金数额为57949元。该借条未约定利息，约定借款期限三个月（至2018年9月22日），徐某在2018年6月25日至2018年9月22日期间向王某还款共计26400元是归还本金，至此该90000元借条徐某实际尚欠王某借款本金31549元。对于20000元借条，王某陈述是现金给付，徐某陈述是之前向王某借款结算的利息钱，因无钱付所以打的借条。因徐某对自己抗辩主张未提供证据证明，且王某对此亦不予认可。结合王某提供的银行卡交易记录及徐某出具的借条，应认定王某向徐某出借了20000元款项。综上，徐某尚欠王某借款本金共计51549元。上述事实，有双方当庭陈述的部分内容、王某举证的身份证复印件1份、2018年6月15日借条、2018年6月22日借条、王某日化门市现金日记账、王某银行卡交易记录，徐某举证的微信转账截图打印件等证据证实，上述证据经庭审质证，一审法院依法予以确认。一审法院认为，债务应当清偿，合法成立的借贷关系依法应予保护。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。本案中，王某与徐某之间的借款合同、与金某之间的保证合同不违反国家法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。徐某向王某借款后尚欠51549元未还，应履行还款义务。双方在借条上约定借款人未按期归还借款按借款本息总额日3%向出借人支付违约金超过了相关法律规定，王某要求徐某支付违约金按年利率24%不违反相关法律规定，但应分别从借款逾期之日起计算。金某作为连带保证人在借条上签名担保，与王某没有约定保证担保的范围及保证期间，应当按照连带责任保证对51549元借款及违约金承担保证责任。为此，一审法院遂判决：一、徐某于判决生效后十日内向王某偿还借款人民币51549元及违约金（以本金20000元，按年利率24%从2018年9月16日起计算至实际给付之日；以本金31549元，按年利率24%从2018年9月23日起计算至实际给付之日）。二、金某对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回王某其他诉讼请求。案件受理费1250元（已减半收取），由王某负担665元，由徐某、金某负担585元。二审中，上诉人金某提供微信截图5页，证明王某是专业放贷的。王某质证意见，微信截图内容属实，但不能证明王某就是职业放贷人。根据相关规定，在同一地区法院职业放贷人每年至少有5起以上借贷纠纷才能构成职业放贷。本院认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。综合本案现有证据及双方当事人的陈述，本案借贷行为存在“套路贷”犯罪嫌疑，应裁定驳回王某的起诉，移送公安机关处理。依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第三项、第一百七十条第一款第二项规定，裁定如下：一、撤销江苏省灌云县人民法院（2019）苏0723民初2040号民事判决;二、驳回王某的起诉。一审案件受理费1250元（王某已预交），退还王某；二审案件受理费1088元（金某已预交），退还金某。本裁定为终审裁定。审 判 长 安述峰审 判 员 王 霞审 判 员 任李艳二〇一九年十二月九日法官助理 崔皓然书 记 员 颜丽莉法律、司法解释条文《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条裁定适用于下列范围：（一）不予受理；（二）对管辖权有异议的；（三）驳回起诉；。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。