连云港市赣榆区人民法院刑 事 判 决 书（2019）苏0707刑初448号公诉机关连云港市赣榆区人民检察院。被告人车璐，女，1997年4月20日出生于江苏省赣榆县（现连云港市赣榆区），汉族，大专文化，住连云港市赣榆区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年11月22日被连云港市赣榆区公安局刑事拘留，同年12月28日经连云港市赣榆区人民检察院批准逮捕，同日被执行逮捕。现羁押于连云港市看守所。辩护人柏顺顺，江苏明智达律师事务所律师。连云港市赣榆区人民检察院以赣检诉刑诉〔2019〕424号起诉书指控被告人车璐犯信用卡诈骗罪，于2019年9月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，并组成合议庭，于2019年10月22日、12月5日公开开庭进行了审理。连云港市赣榆区人民检察院指派检察员孙贤亮出庭支持公诉。被告人车璐及其辩护人柏顺顺到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关连云港市赣榆区人民检察院指控：2018年6月至11月期间，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇等地，以帮助提升信用卡额度为由，骗取刘某甲、韩某、胡某甲、万某、颜某、王某甲、王某乙、张某甲、曹某甲、单某甲等35人信用卡及密码，后多次刷卡消费，共计人民币679614.95元。分述如下：1.2018年6月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得韩某名下华夏银行尾号为1981的信用卡1张、兴业银行尾号为3100信用卡1张、平安银行尾号为1090信用卡1张、交通银行尾号为45820信用卡1张并使用，刷卡消费合计人民币34220元。2.2018年6月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得胡某甲名下交通银行尾号为5323信用卡1张、平安银行尾号为7401信用卡1张并使用，刷卡消费合计人民币4100元，2018年10月7日归还人民币500元。3.2018年7月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得万某名下中国邮政储蓄银行尾号为4735信用卡1张，刷卡消费人民币11000元，2018年11月1日归还人民币1400元。4.2018年7月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得颜某名下交通银行尾号为0206信用卡1张，刷卡消费人民币44999元，案发前归还30000元。5.2018年7月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得王某甲名下交通银行尾号为2033信用卡1张、建设银行尾号为8256信用卡1张，刷卡消费合计人民币37000元。6.2018年8月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得王某乙名下建设银行尾号为9507信用卡1张、王建国家属王迎弟名下交通银行尾号为5069信用卡1张，刷卡消费合计人民币26000元，案发前归还人民币6000元。7.2018年8月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得张某甲名下交通银行尾号为1697信用卡1张，刷卡消费人民币23600元。8.2018年8月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得曹某甲名下中国银行尾号为7486信用卡1张、中国邮政储蓄银行尾号为1953信用卡1张、中国农业银行尾号为4121信用卡1张，刷卡消费合计人民币10000元。9.2018年9月至10月期间，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得刘某甲名下华夏银行尾号为2890信用卡1张、交通银行尾号为6108信用卡1张，刷卡消费32999元，后刘某甲通过微信转账32000元给被告人车璐，合计人民币64999元，案发前归还人民币4000元。10.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得单某甲名下交通银行尾号为1301信用卡1张，刷卡消费人民币3500元。11.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得陈某甲名下建设银行尾号为3873信用卡1张、招商银行尾号为4375信用卡1张、浦发银行尾号为1088信用卡1张、中国工商银行尾号为1599信用卡1张、交通银行尾号为2067信用卡1张，刷卡消费合计人民币34800元，案发前归还人民币5500元。12.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得韦某名下交通银行尾号为0084信用卡1张，刷卡消费人民币81370.77元，案发前归还人民币5000元。13.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得杨某名下中国建设银行尾号为7380信用卡1张、单某乙名下交通银行尾号为6258信用卡1张，刷卡消费合计人民币11000元。14.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得尚某甲名下交通银行尾号为8558信用卡1张，刷卡消费人民币6387元。15.2018年7月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得尚某乙名下平安银行尾号为5930信用卡1张，刷卡消费人民币2500元。16.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得周某甲名下中国建设银行尾号为9662信用卡1张、交通银行尾号为6183信用卡1张、中国银行尾号为0652信用卡1张，刷卡消费合计人民币9800元。17.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得刘某乙名下平安银行尾号为7301信用卡1张、兴业银行尾号为8104信用卡1张，刷卡消费合计人民币16000元。18.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得李某甲名下中国银行尾号为6863信用卡1张、交通银行尾号为9749信用卡1张，刷卡消费合计人民币9815.25元，案发前归还人民币4000元。19.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得姚某名下中国农业银行尾号为6734信用卡1张、交通银行尾号为9850信用卡1张、华夏银行尾号为4177信用卡1张、广发银行尾号为6626信用卡1张，许某（姚某家属）华夏银行尾号为4691信用卡1张、交通银行尾号为3854信用卡1张、招商银行尾号为8576信用卡1张，刷卡消费合计人民币147998元。20.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得谢某乙名下交通银行尾号为4932信用卡1张、招商银行尾号为6589信用卡1张，刷卡消费合计人民币15900元。21.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得李某乙名下华夏银行尾号为3987信用卡1张、浦发银行尾号为7061信用卡1张，刷卡消费合计人民币8000元。22.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得张某乙名下华夏银行尾号为0575信用卡1张、平安银行尾号为4090、9232信用卡各1张、兴业银行尾号为6105信用卡1张、中国邮政储蓄银行尾号为6106信用卡1张、中国银行尾号为1600信用卡1张，刷卡消费合计人民币30158元。23.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得董某乙名下平安银行尾号为2366信用卡1张、兴业银行尾号为2106信用卡1张，刷卡消费合计人民币29500.72元。24.2018年11月份，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得李某丙父亲李家志名下中国建设银行尾号为4104信用卡1张，刷卡消费人民币3500元。25.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得仲某名下交通银行尾号为3757信用卡1张、招商银行尾号为8611信用卡1张、中国农业银行尾号为7329信用卡1张、平安银行尾号为4389信用卡1张，刷卡消费合计人民币26107元，案发前归还19248元。26.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得宋某名下中国建设银行尾号为6484信用卡1张、兴业银行尾号为7109信用卡1张、刷卡消费合计人民币13587.01元。27.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得周某乙名下招商银行尾号为0516信用卡1张，刷卡消费人民币10998元。28.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得马某名下招商银行尾号为9124信用卡1张，刷卡消费人民币5923.2元，案发前归还人民币4000元。29.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇学府壹号其租住的房屋内，骗得相某名下招商银行尾号为4622信用卡1张，刷卡消费人民币11000元。30.2018年6月，被告人车璐虚构帮助办理信用卡交付押金的事实，骗取胡某乙人民币4500元，案发后归还人民币4300元。31.2018年1月，被告人车璐虚构帮助信用卡提额需要交纳钱款的事实，骗取岳某人民币5000元。32.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得陈某乙名下兴业银行尾号为6103信用卡1张、中国建设银行尾号为4376信用卡1张，后刷卡消费合计人民币16000元。被告人车璐如实供述犯罪事实。公诉机关向法庭出示了被告人车璐的供述与辩解、被害人陈述、证人证言、书证等相关证据，以证实指控被告人车璐犯信用卡诈骗罪成立，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项的规定处罚。同时提出被告人车璐如实供述犯罪事实，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，是坦白，可以从轻处罚。被告人车璐对公诉机关指控的事实无异议，但提出系被害人自愿把信用卡交给其，其不构成信用卡诈骗罪的辩解。被告人车璐的辩护人提出被告人车璐无前科、系坦白、取得到部分被害人谅解的辩护意见。经审理查明：（一）诈骗的事实2018年1月至10月期间，被告人车璐在连云港市赣榆区，以帮助提升信用卡额度、帮助办理信用卡为由，骗取岳某、胡某乙、刘某甲三人共计人民币37500元。案发后，被告人车璐已归还被害人胡某乙4300元。分述如下：1.2018年1月，被告人车璐在连云港市赣榆区，以帮助提升信用卡额度为由，骗取岳某通过支付宝转账方式交付的人民币5000元。2.2018年6月，被告人车璐在连云港市赣榆区，以帮助办理信用卡为由，骗取胡某乙通过微信转账方式交付的人民币4500元。案发后已归还人民币4300元。3.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区，以帮助提升信用卡额度为由，骗取刘某甲通过微信转账方式交付的32000元，案发前已归还人民币4000元。被告人车璐归案后如实供述自己的犯罪事实。（二）信用卡诈骗的事实2018年6月至11月期间，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇等地，以帮助提升信用卡额度为由，骗取韩某、胡某甲、刘某甲、万某、颜某、王某甲、王某乙、张某甲、曹某乙、单某甲等三十人信用卡及密码，后多次刷卡套现，骗取上述人员共计人民币642114.95元。案发后已归还被害人陈某甲29300元。分述如下：1.2018年6月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得韩某华夏银行尾号为1981的信用卡1张、兴业银行尾号为3100信用卡1张、平安银行尾号为1090信用卡1张、交通银行尾号为5820信用卡1张并使用，刷卡套现合计人民币34220元。2.2018年6月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得胡某甲交通银行尾号为5323信用卡1张、平安银行尾号为7401信用卡1张并使用，后刷卡套现合计人民币4100元，案发前归还人民币500元。3.2018年7月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得万某中国邮政储蓄银行尾号为4735信用卡1张，后刷卡套现人民币11000元，案发前归还人民币1400元。4.2018年7月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得颜某交通银行尾号为0206信用卡1张，后刷卡套现合计人民币44999元，案发前归还人民币30000元。5.2018年7月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得王某甲交通银行尾号为2033信用卡1张、建设银行尾号为8256信用卡1张，后刷卡套现合计人民币37000元。6.2018年8月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得王某乙建设银行尾号为9507信用卡1张、交通银行尾号为5069信用卡1张、华夏银行尾号为6393信用卡1张，后刷卡套现合计人民币26000元，案发前归还人民币6000元。7.2018年8月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得张某甲交通银行尾号为1697信用卡1张，后刷卡套现人民币23600元。8.2018年8月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得曹某甲中国银行尾号为7486信用卡1张、中国邮政储蓄银行尾号为1953信用卡1张、中国农业银行尾号为4121信用卡1张，后刷卡套现合计人民币10000元。9.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得刘某甲华夏银行尾号为2890信用卡1张、交通银行尾号为6108信用卡1张，后刷卡套现32999元。10.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得单某甲交通银行尾号为1301信用卡1张，后刷卡套现人民币3500元。11.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得陈某甲中国建设银行尾号为3873信用卡1张、招商银行尾号为4375信用卡1张、浦发银行尾号为1088信用卡1张、中国工商银行尾号为1599信用卡1张、交通银行尾号为2067信用卡1张，后刷卡套现合计人民币34800元，案发前归还人民币5500元。案发后归还29300元。12.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得韦某交通银行尾号为0084信用卡1张，后刷卡套现人民币81370.77元，案发前归还人民币5000元。13.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得杨某中国建设银行尾号为7380信用卡1张、交通银行尾号为6258信用卡1张，后刷卡套现合计人民币11000元。14.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得尚某甲交通银行尾号为8558信用卡1张，后刷卡套现人民币6387元。15.2018年7月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得尚某乙平安银行尾号为5930信用卡1张，后刷卡套现人民币2500元。16.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得周某甲中国建设银行尾号为9662信用卡1张、交通银行尾号为6183信用卡1张、中国银行尾号为0652信用卡1张，后刷卡套现合计人民币9800元。17.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得刘某乙平安银行尾号为7301信用卡1张、兴业银行尾号为8104信用卡1张，后刷卡套现合计人民币16000元。18.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得李某甲中国银行尾号为6863信用卡1张、交通银行尾号为9749信用卡1张，后刷卡套现合计人民币9815.25元，案发前归还人民币4000元。19.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得姚某中国农业银行尾号为6734信用卡1张、交通银行尾号为9850信用卡1张、华夏银行尾号为4177信用卡1张、广发银行尾号为6626信用卡1张、华夏银行尾号为4691信用卡1张、交通银行尾号为3854信用卡1张、招商银行尾号为8576信用卡1张，后刷卡套现合计人民币147998元。20.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得谢某乙交通银行尾号为4932信用卡1张、招商银行尾号为6589信用卡1张，后刷卡套现合计人民币15900元。21.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得李某乙华夏银行尾号为3987信用卡1张、浦发银行尾号为7061信用卡1张，后刷卡套现合计人民币8000元。22.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得张某乙华夏银行尾号为0575信用卡1张、平安银行尾号为4090、9232信用卡各1张、兴业银行尾号为6105信用卡1张、中国邮政储蓄银行尾号为6106信用卡1张、中国银行尾号为1600信用卡1张，后刷卡套现合计人民币30158元。23.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得董某乙平安银行尾号为2366信用卡1张、兴业银行尾号为2106信用卡1张，后刷卡套现合计人民币29500.72元。24.2018年11月份，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得李某丙中国建设银行尾号为4104信用卡1张，后刷卡套现人民币3500元。25.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得仲某交通银行尾号为3757信用卡1张、招商银行尾号为8611信用卡1张、中国农业银行尾号为7329信用卡1张、平安银行尾号为4389信用卡1张，后刷卡套现合计人民币26107元，案发前归还19248元。26.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得宋某中国建设银行尾号为6484信用卡1张、兴业银行尾号为7109信用卡1张，后刷卡套现合计人民币13587.01元。27.2018年10月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得周某乙招商银行尾号为0516信用卡1张，后刷卡套现人民币10998元。28.2018年9月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得马某招商银行尾号为9124信用卡1张，后刷卡套现人民币5923.2元，案发前归还人民币4000元。29.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得相某招商银行尾号为4622信用卡1张，后刷卡套现人民币11000元。30.2018年11月，被告人车璐在连云港市赣榆区青口镇，骗得陈某乙兴业银行尾号为6103信用卡1张、中国建设银行尾号为4376信用卡1张，后刷卡套现合计人民币16000元。被告人车璐归案后如实供述自己的犯罪事实。案发后，侦查机关扣押被告人车璐使用的作案工具POS机一部。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据予以证实：（一）被告人车璐的供述与辩解，证明其通过打电话、发朋友圈等方式宣传其能帮助别人提升信用卡额度，但其并不能帮别人提升信用卡额度。其以能够帮助别人提升信用卡额度为由，骗取三十多个客户的信用卡及密码，并用POS机刷卡套现，其中刘某甲通过微信给其转账共计32000元，胡某乙的钱也是通过微信转账的。其骗客户说这些钱刷出来放到后台系统刷流水，事实上没有后台系统，其发给客户说信用卡额度提升中、审理通过等图片都是其自己做的，不是银行发的，其目的就是把他们卡内的钱刷出来用，多数用来放贷了。（二）被害人陈述1.被害人岳某陈述，证明车璐说她能提升信用卡额度。2018年1月份，其把招商银行信用卡给车璐，车璐说提升信用卡额度需要用5000元，三天之内信用卡额度如果提升的话，这5000块钱就在信用卡里，如果额度没有提升，这5000块钱会给其返还。其通过支付宝中转账给车璐5000块钱。后其挂失了信用卡并向车璐要钱，一直没要回来。2.被害人胡某乙陈述，证明2018年6月9日，其通过微信咨询车璐办理信用卡的事情，车璐说包办信用卡，但要抽取20％的额度作为报酬，并且让其交信用卡一半的额度作为押金,后其通过微信转账共计4500元给车璐。后信用卡没有办理成功，其找车璐要钱，车璐一直没给，其于2018年7月在苏州报案，公安立案后，车璐归还了4300元，剩余的200元其不要求车璐还了。3.被害人刘某甲陈述，证明车璐说她能帮信用卡提额。2018年9月3日，在车璐学府壹号小区的家里,车璐拿出来很多信用卡给其看,说她已经给很多人提额了，其把华夏银行尾号2890信用卡和交通银行尾号6108信用卡交给车璐。后车璐从其信用卡刷了一共32999元,车璐跟其说信用卡额度马上要提高了,让其往卡里存钱，2018年10月，其又通过微信转账共计32000元给车璐。后其跟车璐要钱，车璐于2018年11月5日通过微信转账还给其4000元，剩余60999元没还。信用卡的账单是其自己还的。4.被害人韩某陈述，证明车璐要帮其提升信用卡额度，自2018年6月24日开始，其先后把四张信用卡及密码给车璐，后车璐从其四张信用卡里刷走共计34220元，分别是华夏银行尾号1981信用卡3000元、兴业银行尾号3100信用卡7000元、交通银行尾号4582信用卡9200元、平安银行尾号1090信用卡15020元。后其要求车璐还卡，车璐以各种理由推脱，其自己还了这些钱，四张信用卡额度没有提升。5.被害人胡某甲陈述，证明车璐说她是专业办信用卡提额的。2018年6月30日,其在车璐学府壹号小区的办公室,把两张银行信用卡、密码以及手机号码给车璐。后其交通银行信用卡被刷了1600元、平安银行信用卡被刷了2500元，车璐总是以各种理由不给其还款,后来其自己把钱先还上了。其跟车璐要卡,车璐以各种理由不还卡,其于2018年10月份把两张信用卡挂失了。车璐于2018年10月7日往其交通银行信用卡里还了500块钱，后车璐还要刷其卡,发现其信用卡已经挂失。6.被害人万某陈述，证明车璐说她能办理信用卡提额。其于2018年7月把邮政储蓄银行尾号4735信用卡和密码给车璐，后车璐刷走其信用卡内的11000元。其向车璐要信用卡，车璐以各种理由推脱。车璐仅于2018年11月初还了1400元。7.被害人颜某陈述,证明车璐说她能给信用卡提额。2018年7月18日,其将信用卡交给车璐提升额度，当晚，车璐刷走其信用卡内10000元。后其找车璐要卡,车璐用各种理由一直不还卡。9月份，其查了信用卡账单,发现车璐在2018年7月份用其信用卡做了好享贷,一共刷了34999元。后车璐没给其还款，信用卡的账单是其自己归还的，其一直找车璐,车璐归还共计30000元，其余14999元一直没还。8.被害人王某甲陈述，证明车璐说她能给信用卡提额。2018年7月26日，其把建设银行尾号8256信用卡和交通银行尾号2033信用卡交给车璐提升额度，车璐从其两张信用卡刷走共计37000元。其要求车璐还卡，车璐一直拖着，后车璐没还款，信用卡的账单是其自己归还的。9.被害人王某乙陈述，证明车璐说她能给信用卡提额。2018年8月，其把建设银行尾号9507信用卡、华夏银行尾号6393信用卡、交通银行尾号5069信用卡交给车璐提升额度，三张信用卡被车璐刷走共计26000元。后来，其一直要求车璐还钱还卡,车璐于10月31日还了6000元，剩余的20000元都是其自己还的。10.被害人张某甲陈述，证明其在微信朋友圈里看到车璐能把信用卡提额的广告,2018年8月27日下午，其把交通银行尾号1697信用卡交给车璐提升额度，后车璐从其信用卡刷走共计23600元。其找车璐要信用卡，她以各种理由拖。11.被害人曹某甲陈述，证明2018年8月24日，其在微信朋友圈里看到车璐能把信用卡提额的广告。其将三张信用卡交给车璐提升额度，后车璐从其三张信用卡刷走共计10000元，分别是中国银行尾号7486信用卡4000元、农业银行尾号4121信用卡和邮政储蓄银行尾号1953信用卡各3000元。其要求车璐还卡还款，车璐以各种理由一直拖着，后其自己还了这些钱并把信用卡密码修改了。12.被害人单某甲陈述，证明车璐在微信上发广告说她专门办理信用卡提额。2018年9月10日下午三四点钟,其在高级中学对面把交通银行尾号1301信用卡交给车璐，晚上七八点钟,车璐把其卡里的钱分3次刷走共计3500元。其让车璐还钱还卡，车璐一直拖着，后其自己还了信用卡欠款。13.被害人陈某甲陈述，证明2018年9月11日，车璐在其理发店里贴个小广告,内容是她能办理信用卡提额。其给了车璐五张信用卡，分别是建设银行尾号3873信用卡、交通银行尾号2067信用卡、工商银行尾号1599信用卡、招商银行尾号4375信用卡和浦发银行信用卡，后车璐从其五张银行信用卡内共刷走34800元，其催车璐还款，但车璐仅归还5500元，后其自己还了这些钱。现车璐家人已经赔偿其损失，其原谅车璐。14.被害人韦某陈述，证明其在朋友圈看到车璐发其能给信用卡提升额度。2018年9月17日下午，其把交通银行尾号0084信用卡给了车璐,车璐要了其身份证号码和信用卡密码。当天晚上，车璐就刷了其信用卡，车璐说刷出来的钱是存到后台做流水,等信用卡额度提上来之后这些钱就自动退到其卡里。后车璐让其继续往卡里存钱,其又往卡里存了40000元，当天这些钱就被车璐刷走了。车璐刷了其卡内的钱共计79910.75元，后其多次找车璐要信用卡，她每次都是以各种理由往后拖，其继续催车璐还钱，车璐于2018年11月16日还款5000元。15.被害人杨某陈述，证明2018年9月底，其在微信朋友圈看到车璐能把信用卡提额的广告。其把两张信用卡交给车璐提升额度。车璐要了信用卡密码，后车璐从两张信用卡内刷走共计11000元。其让车璐还钱还卡,车璐说再有三五天就能出额度，这些钱会自动返回到信用卡的，后其自己归还了这些钱。16.被害人尚某甲陈述，证明2018年9月份，车璐说她有两个信用卡提额的任务,让其帮她,其把交通银行尾号8558信用卡交给车璐，后车璐把其卡内6387元钱刷走了，后其一直催车璐还钱,车璐以各种理由推，后其自己归还了这些钱，并把信用卡挂失重新补办了。17.被害人尚某乙，证明车璐说能办理信用卡提额，2018年7月，其把信用卡交给车璐提升额度，车璐从其信用卡内刷走2500元,后其联系不上车璐，其自己还了信用卡欠款。18.被害人周某甲陈述，证明2018年10月份，其在微信朋友圈看到车璐能提升信用卡额度，其把三张信用卡交给车璐提升额度，分别是中国银行尾号0652信用卡、中国建设银行尾号9662信用卡、交通银行尾号6183信用卡，车璐要了其信用卡密码，后车璐从其三张卡内刷走的钱共计9800元。其联系车璐还卡，车璐拖着没给，其自己归还了这些钱。19.被害人刘某乙陈述，证明其在微信朋友圈看到车璐能提升信用卡额度，2018年10月23日，其把平安银行信用卡和兴业银行信用卡、密码和身份证号码给车璐，后车璐从两张卡内刷走8000元，说是为了给信用卡提额,她在银行后台操作,等信用卡提额完成之后这些钱会还给其。其让车璐还款，车璐说没钱，其自己把这8000元钱还清了。当天晚上，其兴业银行信用卡、平安银行信用卡分别被车璐刷走5000元和3000元。车璐从其两张信用卡内刷走的钱共16000元。20.被害人李某甲陈述，证明2O18年10月26日,车璐说能办理信用卡提额。其把两张信用卡给车璐了，一张是中国银行尾号6863信用卡、另一张是交通银行的尾号9749信用卡,当天车璐就从其二张卡内刷走共计9815.25元,车璐说十天就能提额度,钱到时就存进去了。2O18年11月3日,其信用卡到还款日了,车璐让其还钱，其没同意，车璐让别人代还4000元，后信用卡就取不出钱了。车璐现在还有5800元没还给其。21.被害人姚某陈述，证明2018年10月份，车璐跟其说能办理信用卡提额。其把七张信用卡及密码交给车璐，分别是农业银行尾号6734信用卡、广发银行尾号6626信用卡、华夏银行尾号4177信用卡、交通银行尾号9850信用卡、交通银行尾号3854信用卡、华夏银行尾号4691信用卡和招商银行尾号8576信用卡。当天晚上，七张信用卡内的钱就被车璐刷走共计147998元。其让车璐还钱，车璐没还，其自己还了这些钱。22.被害人谢某乙陈述，证明车璐说她能办理信用卡提额。2018年11月1日，其把招商银行尾号6589信用卡和交通银行尾号4932信用卡和密码给车璐，后车璐刷了共计15900元。其找车璐要信用卡，车璐一直拖着。到期后，其自己还的信用卡。23.被害人李某乙陈述，证明车璐说其有给信用卡提升额度的任务，要给其免费办理。2018年11月12日，其把浦发银行尾号7061信用卡和华夏银行尾号3987信用卡交给车璐提升额度。后车璐从其两张信用卡刷走共计8000元。24.被害人张某乙陈述，证明车璐说能提升信用卡额度。2018年11月13日，其把七张信用卡交给车璐提升额度，分别是华夏银行尾号0575信用卡、交通银行尾号5215信用卡、平安银行尾号4090信用卡和9232信用卡、兴业银行尾号6105信用卡、邮政储蓄银行尾号6106信用卡、中国银行1600信用卡,这几张卡总共被车璐刷走30158元。其在微信上找车璐，车璐一直拖着。25.被害人董某乙陈述，证明车璐说能提升信用卡额度，2018年11月10日，其把兴业银行尾号2106信用卡和平安银行尾号2366信用卡交给车璐提升额度。其两张信用卡被车璐刷走共计29500.72元，其要求车璐还卡还钱，车璐说信用卡在提额过程中不能取消，否则信用卡就废了。26.被害人李某丙陈述，证明其在微信朋友圈看到车璐能提升信用卡额度的广告。2018年11月18日，其把中国建设银行尾号4104信用卡交给车璐提升额度，车璐要了其电话号码和信用卡密码，后车璐从其信用卡内刷走3500元。27.被害人仲某陈述，证明车璐说能给信用卡提额。其把四张信用卡交给车璐提升额度，分别是交通银行尾号3757信用卡、招商银行尾号8611信用卡、农业银行尾号7329信用卡、平安银行尾号4389信用卡。车璐从其信用卡刷走共计26107元，后还款19248元，还有6859元没还。其把卡要回来，后催车璐还款，车璐没还，其自己还了这些钱。28.被害人宋某陈述，证明其在微信里看到车璐能提升信用卡额度的广告。2018年9月，其把一张建设银行信用卡和一张兴业银行信用卡交给车璐，车璐让其存钱进去,越多越好。后车璐从其两张信用卡内刷走共计13587.01元，其要求车璐还钱还卡,车璐一直拖着不还。后其自己还了这些钱，并把密码修改了。29.被害人周某乙陈述，证明2018年10月，其把招商银行尾号0516信用卡及密码给车璐提升额度，车璐刷了其信用卡内15998元，后其找车璐要钱，车璐通过微信转账还款5000元，还剩10998元没还，其自己还了信用卡账单。30.被害人马某陈述，证明2018年9月，其在微信朋友圈看到车璐能提升信用卡额度的广告。其将招商银行尾号号9124信用卡和交通银行尾号1570信用卡交给车璐提升额度，车璐分别在2018年9月和11月从其两张信用卡内刷走共计5923.2元，车璐于2018年11月份还款4000元。其追着车璐要卡要钱，车璐没给。31.被害人相某陈述，证明其在微信朋友圈看到车璐能提升信用卡额度的广告。2018年11月2日，其把招商银行信用卡交给车璐提升额度，车璐要了其手机号码和信用卡密码,后车璐从其信用卡分两次刷走共计11000元。32.被害人陈某乙陈述，证明其在微信看到车璐能提升信用卡额度的广告，2018年11月,其在青口镇学府壹号小区车璐住处把兴业银行尾号6103信用卡、建设银行尾号4376信用卡交给车璐提升额度，车璐跟其要了信用卡密码、手机号码和身份证号码，后车璐从其两张信用卡刷走共计16000元。（三）证人证言1.证人任某证言，证明车璐是其女朋友,其不清楚车璐帮助别人办理信用卡提额的具体情况,车璐把钱放高利贷了,其用了车璐几万元钱。2.证人董某甲（平安普惠信息服务有限公司连云港分公司综合管理室经理）证言,证明车璐是2018年2月份开始到其公司上班，3月份离职。车璐当时是公司的业务员，业务员是不能为客户提升信用卡额度，其公司没有这个资质，也没有此项业务。3.证人赵某（招商银行信用卡部工作人员）证言，证明正常的信用卡提额由电脑系统根据客户的信用卡使用情况自助确定是否给客户提额，这个系统是自动的不受人工干预。如果恶意套现做出来的银行流水，系统还会降低客户的信用卡额度。4.证人孙某证言，证明其和车璐是朋友，2018年，车璐有个类似中介的公司要办理营业执照，需要找人担任监事，其就同意帮忙了，当时是在青口新城的办证大厅办理的营业执照，后来的事情其没参与。2018年7月份，其和车璐把营业执照注销了。5.证人徐某证言，证明其和车璐在平安惠普认识的，车璐放贷款给客户，其多次借钱给车璐，车璐现在还欠其本金50000元。（四）其他证据1.微信聊天记录及银行账单，证明被告人车璐与被害人的聊天记录以及被害人的信用卡账单情况。2.搜查笔录、扣押清单及照片、发还清单，证明侦查机关从被告人车璐住处扣押多张银行卡、POS机等及发还被害人银行卡情况。3.电子数据检验报告书，证明从被告人车璐的手机及硬盘中提取涉案微信账号电子数据及硬盘文档的情况。4.招商银行交易明细表，证明被告人车璐招商银行账户2017年5月至2018年12月份的交易情况。5.被害人陈某甲出具的谅解书，证明被告人车璐已退赔被害人陈某甲经济损失并取得其谅解。上述事实，另有情况说明、名片、借条、工商登记信息、前科劣迹调查表、发破案及抓获经过、户籍证明等证据证实，以上证据已经庭审举证质证，真实合法，能够证明案件事实，本院予以采信。本院认为，被告人车璐以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，数额较大，其行为侵犯了公民财产所有权，已构成诈骗罪；被告人车璐冒用他人信用卡进行诈骗，数额特别巨大，其行为侵犯了公私财产所有权和国家的金融管理制度，已构成信用卡诈骗罪，均应依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人车璐犯信用卡诈骗罪大部分事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持；但其中被告人车璐骗取岳某、胡某乙、刘某甲三人通过微信、支付宝向其转账共计人民币37500元，应当以诈骗罪定罪处罚，公诉机关指控该部分事实构成信用卡诈骗罪罪名不当，本院依法予以纠正。被告人车璐在判决宣告以前一人犯数罪，依法实行数罪并罚。被告人车璐归案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法予以从轻处罚。关于被告人车璐提出的系被害人自愿把信用卡交给其，其不构成信用卡诈骗罪的辩解，综合本案事实及证据，被害人系基于被告人车璐虚构能提升信用卡额度的事实而交付信用卡，被告人车璐虚构事实后骗取他人信用卡及密码，冒用他人名义刷卡套现，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，应当以信用卡诈骗罪定罪处罚，故对该辩解，本院不予采纳。关于被告人车璐的辩护人提出的被告人车璐无前科、系坦白、取得部分被害人谅解的辩护意见，符合本案实际，本院依法予以采纳。为惩治犯罪，保护公私财产所有权和国家的金融管理制度不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百九十六条第一款第（三）项，第六十九条，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人车璐犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十万元，决定执行有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币十一万元（于本判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2018年11月22日起至2029年5月21日止）。二、责令被告人车璐于判决生效后十日内退赔被害人经济损失（附退赔清单）。三、没收扣押在案的作案工具POS机一部。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  韦庆涛审判员  张成增审判员  张珊珊二〇一九年十二月六日书记员  徐 伟附退赔清单及相关法条：一、附退赔清单：1.退赔被害人岳德岩经济损失人民币五千元。2.退赔被害人刘伟经济损失人民币六万零九百九十九元。3.退赔被害人韩康经济损失人民币三万四千二百二十元。4.退赔被害人胡永胜经济损失人民币三千六百元。5.退赔被害人万延波经济损失人民币九千六百元。6.退赔被害人颜廷美经济损失人民币一万四千九百九十九元。7.退赔被害人王笑经济损失人民币三万七千元。8.退赔被害人王建国经济损失人民币二万元。9.退赔被害人张亮经济损失人民币二万三千六百元。10.退赔被害人曹传良经济损失人民币一万元。11.退赔被害人单飞经济损失人民币三千五百元。12.退赔被害人韦栋余经济损失人民币七万六千三百七十元七角七分。13.退赔被害人杨泗瑜经济损失人民币一万一千元。14.退赔被害人尚善方经济损失人民币六千三百八十七元。15.退赔被害人尚文文经济损失人民币二千五百元。16.退赔被害人周琴经济损失人民币九千八百元。17.退赔被害人刘春阳经济损失人民币一万六千元。18.退赔被害人李娜经济损失人民币五千八百一十五元二角五分。19.退赔被害人姚小宝经济损失人民币十四万七千九百九十八元。20.退赔被害人谢淑贤经济损失人民币一万五千九百元。21.退赔被害人李玉梅经济损失人民币八千元。22.退赔被害人张婷经济损失人民币三万零一百五十八元。23.退赔被害人董蒙蒙经济损失人民币二万九千五百元七角二分。24.退赔被害人李东经济损失人民币三千五百元。25.退赔被害人仲丽经济损失人民币六千八百五十九元。26.退赔被害人宋冬阳经济损失人民币一万三千五百八十七元零一分。27.退赔被害人周佳佳经济损失人民币一万零九百九十八元。28.退赔被害人马健萍经济损失人民币一千九百二十三元二角。29.退赔被害人相心灵经济损失人民币一万一千元。30.退赔被害人陈光明经济损失人民币一万六千元。二、相关法条《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条第一款第（三）项有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（三）冒用他人信用卡的；第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还，违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。