云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2666号原告：中国建设银行股份有限公司通海支行，住所地通海县秀山街道办事处西街93号。统一社会信用代码：91530423217750830X。负责人：蔡丽春，任行长。委托诉讼代理人：李勇，云南红塔律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：普正有，男，1973年4月8日生，彝族，住云南省玉溪市通海县。被告：郭来珍，女，1973年1月24日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：通海嘉诚房地产开发有限公司，住所通海城郊八组。统一社会信用代码：915304236736396857。法定代表人：陈刚。委托诉讼代理人：丁维、杨元，云南阳源律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司通海支行（以下简称建行通海支行）与被告普正有、郭来珍、通海嘉诚房地产开发有限公司（以下简称嘉诚公司）金融借款合同纠纷一案，本院2019年11月12日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行通海支行委托诉代理人李勇与被告嘉诚公司委托诉讼代理人丁维到庭参加诉讼。被告普正有、被告郭来珍经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、提前解除原、被告双方所签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判决被告普正有、郭来珍共同偿还欠款本金234078.48元、利息13751.53元、罚息1539.4元，合计249369.05元（利息自2018年10月18算至2019年8月15日，之后的利息按合同约定的标准计算至本金清算之日）；三、判决被告嘉诚公司对上述借款本息承担连带清偿责任；四、判决被告承担本案诉讼费。事实及理由：2014年5月5日，原告与被告普正有、被告郭来珍、被告嘉诚公司签订合同编号530157236-2012-20140341382《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告普正有向原告借款290000元，借款期限180个月即自2014年5月5日至2029年5月5日止，贷款利率采用浮动利率即在基准利率水平上不下调。借款时利率为年利率6.55%。合同还约定借款采用等额本息还款法，按月归还借款本息，借款采用抵押加阶段性保证担保。被告普正有自愿用坐落于的房屋为上述借款提供保证担保。保证担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款合同签订后，原告于2014年5月5日发放借款290000元给被告普正有。但被告未按约定还款，截止2019年8月15日，已拖欠14期借款本息未还。依据合同第十六条的规定，被告的行为已构成违约，希望判如所请。被告普正有、郭来珍未作答辩。被告嘉诚公司对原告的事实主张无异议，认为应当由普正有、郭来珍将房屋出售后还款。原告为证明其主张举证如下：一、原告的《营业执照》复印件、负责人任职证明及自然人身份证复印件各1份，以证明原告主体适格；二、被告普正有、郭来珍的身份证复印件2份，被告嘉诚公司的营业执照复印件1份，以证明被告是本案适格当事人；三、《个人住房（商业用房）借款合同》复印件各一份，以证明：2014年5月5日，原告与被告普正有、郭来珍、嘉诚公司签订合同编号530157236-2012-20140341382《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告普正有向原告借款290000元，借款期限180个月自2014年5月5日至20129年5月5日止，贷款利采用浮动利率即在基准利率水平上不上浮。借款时利率为年利率6.55%；四、开立个人住房贷款账户通知书复印件、支付凭证复印件1份，以证明：原告交付被告发放贷款的事实；五、中国建设银行个人贷款对账单复印件1份，以证明原告向被告发放贷款及被告拖欠借款本息的情况。经质证，被告嘉诚公司据表示无异议。被告嘉诚公司表示无证据出示。本院认为，被告嘉诚公司对原告的证据材料的真实性表示无异议，证据符合证据法规则规定的书证形式，其内容与本案案件事实相关联，故本院对原告的证据及证明目的予以采信依据本案证据材料，本案查明本案事实如下：2014年5月5日，原告建行通海支行与被告普正有、郭来珍、嘉诚公司共同签订合同编号530157236-2012-20140341382《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要内容为：借款人为普正有、郭来珍，贷款人为建行通海支行，保证人为嘉诚公司；借款人向贷款人借款290000元；用途购买商品房；借款期限180个月即自2014年5月5日至2029年5月5日止；贷款利采用浮动利率即在基准利率水平上不下调；罚息利率为贷款利率基础上上浮100%；还款方法为等额本息还款，还款方式为委托扣款，借款人指定委托扣款账户为普正有开户于建行通海支行账号62×××75,按月还款；担保方式为抵押加阶段性保证，其中，抵押财产为借款人普正有自愿用坐落于的房屋为上述借款提供抵押担保，因借款时无房屋产权证而未办理抵押登记；阶段性保证的保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止，保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用；违约责任为借款人未按时还清任一期借款本金及利息的，贷款人有权解除合同并提前宣布合同到期，并可以自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利等。2014年5月5日，原告将贷款290000元交付被告普正有、郭来珍，被告普正有个人住房贷款账户显示，借款利率为年利率6.55%，罚息利率浮动比例上浮50%。原告将借款290000元给被告普正有后，被告普正有按合同约定将本息付至2018年5月9日，之后未按约定还款。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律效力，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，意思表示真实、未违反法律的规定，属于有效合同，依法应予保护。原告将借款290000元交付被告普正有后，被告普正有应当按照约定履行还款付息义务。被告未履行还款付息义务已构成违约，应当按照约定承担违约责任。由于合同明确约定借款人不按时归还贷款本息的，贷款人有权解除合同、宣布借款到期，并有权要求按罚息利率支付利息。故原告要求解除合同，要求被告借款本金人民币234078.48元及利息（其中，2018年10月18至2019年8月15日的利息为13751.53元、罚息1539.4元；2019年8月15日至借款清偿之日止的利息按年利率9.825%计算）的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。关于被告嘉诚公司的保证责任。依据合同约定，被告嘉诚公司为本案贷款提供阶段性连带责任保证担保，而且阶段性保证的保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止，原告的起诉尚在保证期间。故原告要求被告嘉诚公司承担连清偿责任的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十二条、第一百零五条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司通海支行与被告普正有、郭来珍、通海嘉诚房地产开发有限公司告双方于2014年5月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告普正有、郭来珍于判决生效后十日内清偿原告中国建设银行股份有限公司通海支行借款本金人民币234078.48元及利息（其中，2018年10月18至2019年8月15日的利息为13751.53元、罚息1539.4元；2019年8月15日至借款清偿之日止的利息按年利率9.825%计算）；三、被告通海嘉诚房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告通海嘉诚房地产开发有限公司实际承担责任后，有权向被告普正有、郭来珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4760元，减半收取2380元，由被告普正有、郭来珍、通海嘉诚房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  奎传达二〇一九年十二月十六日书记员  王 灿