湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1302民初3897号原告：中国银行股份有限公司娄底分行，住所地：娄底市娄星区氐星路3号。负责人：方胜，系该分行行长。委托诉讼代理人：姜时杰，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。被告：颜姣辉，女，1976年12月13日出生，汉族，住湖南省娄底市娄星区。原告中国银行股份有限公司娄底分行（以下简称中国银行娄底分行）诉被告颜姣辉信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行娄底分行的委托诉讼代理人姜时杰到庭参加诉讼，被告颜姣辉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行娄底分行请求判令：1、判令被告向原告偿还其透支的本息、违约金（滞纳金）等合计1749577.13元，其中本金795456.49元，利息800933.1元，违约金（滞纳金）等153187.54元（数据暂计至2019年5月18日，此后利息及违约金（滞纳金）等按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由:被告颜姣辉于2012年5月17日向原告申领中国银行信用卡，并与原告签订了《中国银行信用卡领用合约》，经审查后，原告向被告颜姣辉发放了一张中银白金信用卡，被告颜姣辉领卡后，截至2019年5月18日，共透支本息、违约金（滞纳金）等合计1749577.13元。原告经过催收，被告至今仍未偿还上述款项，原告便诉至法院。被告颜姣辉未予答辩。查明的事实本院根据所采信的证据以及庭审查明的情况，认定本案以下基本事实：2012年5月17日，被告颜姣辉向原告中国银行娄底分行申请一张授信额度为800000元的白金信用卡，填写了《中银白金信用卡申请表》，并同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡章程》，同时，申请表上载明：“申请人申明及签名……本人（等）已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议……本人（等）同意中国银行银行卡中心将保留一切有关批核白金信用卡系列产品及在照会持卡人后修改白金信用卡章程及相关条款的权利……”，被告颜姣辉在申请人处签名。2018年10月12日，中国银行股份有限公司在官网发布关于启用新版《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的公告，且注明新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2018年版）具体内容如下：“……18.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金＝（最低还款额－您已还款金额）×5%）。19.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行;起息日以透支交易记账日为准。……30.本合约未尽事宜依据《章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织／机构的规定等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化、调整，并将提前公告通知甲方……”。原告中国银行娄底分行于2012年5月28日向被告发放了授信额度为800000元的卡号为51×××13的信用卡。被告颜姣辉于2012年6月1日开始消费。被告颜姣辉申领信用卡后前期能按约还款，但于2015年5月9日开始逾期。截止至2019年5月18日，被告颜姣辉尚欠原告中国银行娄底分行透支的信用卡本金795456.49元及其利息、违约金。因被告颜姣辉未按照约定偿还上述款项，原告中国银行娄底分行多次催收未果，诉至本院请求判决如上所述。上述事实，有原告提供的身份资料、中国银行信用卡申请表、欠款证明、信用卡交易历史查询记录、中国银行信用卡领用合约及章程，催收记录及原告的陈述在案佐证。判决的理由与结果本院认为，原告中国银行娄底分行与被告颜姣辉签署的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》是原、被告双方之间达成的协议，是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按协议约定履行各自的义务。原告中国银行股份有限公司娄底分行向被告颜姣辉发放了授信额度为800000元的信用卡，被告颜姣辉使用该信用卡进行了消费，但未按照约定偿还欠款，其行为已构成违约。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，被告颜姣辉未按约定偿还欠款的，应支付本金、利息、违约金等费用，故对原告中国银行股份有限公司娄底分行要求被告颜姣辉偿还透支的本金、利息及违约金的诉求，本院予以支持，但利息、违约金应自违约之日起以不超过年利率24%为限，对原告所主张的信用卡消费款本金795456.49元为基数的利息和违约金之和超过年利率24%的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告颜姣辉在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司娄底分行信用卡消费款本金795456.49元以及利息、违约金（利息、违约金以本金795456.49元为基数按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准自2015年5月9日起计算至该信用卡消费款本息全部付清之日止，利息、违约金之和不得超过按年利率24%计算的金额）；二、驳回原告中国银行股份有限公司娄底分行的其余诉讼请求。如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20548元，公告费560元，合计21108元，由被告颜姣辉负担19435元，由原告中国银行股份有限公司娄底分行负担1673元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  周甜甜人民陪审员  张银花人民陪审员  曾育梅二〇一九年十二月二十三日书 记 员  刘丽红附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。