辽宁省抚顺市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽04民终2290号上诉人（原审被告）：泰康人寿保险有限责任公司辽宁抚顺中心支公司，住所地：抚顺市新抚区浑河南路（中段）86号楼4号。负责人：金光弘，该公司经理。委托诉讼代理人：高丹妮，辽宁明格律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：修淑范，女，汉族，1951年1月24日出生，住清原满族自治县。委托诉讼代理人：修方龙，男，汉族，1969年1月19日出生，住抚顺市顺城区。上诉人泰康人寿保险有限责任公司辽宁抚顺中心支公司（以下简称泰康人寿抚顺公司）与被上诉人修淑范合同纠纷一案，不服抚顺市新抚区人民法院（2019）辽0402民初1431号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年10月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人泰康人寿抚顺公司的委托诉讼代理人高丹妮，被上诉人修淑范的委托诉讼代理人修方龙到庭参加诉讼。本案现审理完毕。泰康人寿抚顺公司上诉请求：撤销原判，依法改判驳回修淑范的一审诉求。事实和理由：被上诉人没有证据证明被保险人属于意外死亡，故不符合理赔条件。被上诉人修淑范辩称，一审法院查明事实清楚，适用法律正确，应当依法维持。上诉人按照疾病死亡处理需要有证据，上诉人在投保人投保时应做详细的调查，来确认投保人是否患有疾病，上诉人并没有查询到。修淑范向一审法院起诉请求：1、请求法院依法判令泰康人寿抚顺公司依法赔偿修淑范意外死亡保险理赔款190万人民币及自2015年10月份至今190万人民币的定期存款利息；2、补偿修淑范精神损害赔偿10万元；3、泰康人寿抚顺公司承担本案诉讼费。一审法院认定事实：佟某系修淑范之子。佟某作为被保险人与泰康人寿抚顺公司于2014年5月8日签订保险合同一份。合同主要内容为，主险为泰康全能保B款两全保险、投保人被保险人均为佟某，保险单号码232××××8348，保险金额10万元，保险时间为终身，交费期满日为2024年11月18日，保费每期保险费3040元，交费期限20年，身故保险金受益人佟某2；附加险为康泰附加全能保B款重大疾病保险，保险金额10万元，保险费790元，交费期限20年。关于一般意外身故保险金事项，该保险合同约定为：“被保险人遭受意外伤害事故，并因该次事故伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，我们向身故保险金受益人给付一般意外身故保险赔偿金，本合同终止。一般身故保险金的数额为本合同的保险金额的2倍”。佟某与泰康人寿抚顺公司分别于2014年6月24日、7月29日、2015年2月28日签订保险合同三份。合同的保险单号码分别为23××××5、24××××1、24××××1，保障计划均为泰康祥云康顺B款（2014）保障计划，意外伤害保险金额分别为60万元、90万元、20万元，交费期限均为10年，保险期限均为30年，身故保险金受益人均为法定继承人。合同签订后，佟某履行了投保人的合同义务。2015年8月3日，佟某向泰康人寿抚顺公司提出申请，将保险合同中身故保险金受益人均变更为修淑范。2015年9月11日，佟某家人发现佟某在其家车库内的车中死亡。清原满族自治县公安局于同日出具尸体检验证明，检验结果为“排除机械性外力致死，死因待查”。佟某家属发现佟某死亡当日即通过泰康保险公司工作人员向泰康保险公司保险。次日，佟某家属将其遗体处理。泰康人寿抚顺公司于2019年1月28日按照佟某疾病死亡向修淑范支付保险赔偿金157329元。关于保险金给付事项，保险合同约定为：“我们在收到领取保险金申请及本附加合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对于属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。我们未及时履行前款约定义务的，对属于保险责任的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受到的利息损失。利息按照我们确定的利率按单利计算，且我们确定的利率不低于中国人民银行公布的金融机构人民币活期基准利率。”一审法院认为，本案中的保险合同系当事人真实意思表示且不违反法律规定，应认定案涉保险合同有效。本案争议焦点为佟某是否属于意外身故。佟某死亡后，公安机关出具尸体检验证明，结论为“排除机械性外力致死，死因待查”。由于泰康人寿抚顺公司在接到修淑范家属保险时并未提示、告知要对死者进行尸体解剖，确定死亡原因。因此，在尸体解剖已经不具备可能的情况下，只能依据公安机关的尸检结论予以确定佟某为意外身故。修淑范关于赔偿190万元保险金及利息的诉讼请求属于合理请求，予以支持；但是修淑范主张的利息数额不符合合同约定。一审法院确定为利息起算按时间为2015年10月12日至泰康人寿抚顺公司付清保险金之日止，其中本金为190万元计算至2019年1月27日，本金为1742671元计算至泰康人寿抚顺公司付清保险金之日。利率应按中国人民银行同期活期存款基准利率计算；修淑范关于补偿精神损害赔偿10万元的诉讼请求，没有合同约定和法律依据，不予支持。泰康人寿抚顺公司的抗辩意见没有证据证明和法律依据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十三条之规定，判决：一、本案案涉保险合同有效；二、被告泰康人寿保险有限责任公司辽宁抚顺中心支公司于本判决生效后十日内给付原告修淑范保险金1742671元并承担自2015年10月12日始至付清上述保险金之日止的银行利息。其中2015年10月12日至2019年1月27日，本金按190万元计算，2019年1月28日至付清上述保险金之日按1742671元计算。利率按同期中国人民银行人民币活期存款基准利率计算；三、驳回原告修淑范其他诉讼请求。案件受理费21900元，原告修淑范负担1900元，被告泰康人寿保险有限责任公司辽宁抚顺中心支公司负担20000元。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本院对双方争议的事实本院认定如下：对一审查明的事实予以确认。本院认为：本案双方当事人争议的焦点在于对被保险人佟某死亡性质的认定。按照举证责任分配原则，被上诉人应对佟某属于意外事故造成死亡承担举证证明责任。被上诉人虽在知道被保险人死亡当日晚9点多通知了上诉人，但在上诉人未到场的情况下，被上诉人便处理了尸体，造成无法进一步明确死亡原因。而且被上诉人提供的公安机关出具的尸体检验报告中亦载明“死因待查”。故依据现有证据无法认定被保险人的具体死亡原因，亦无法确定是否属于意外致死的情况。依据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（三）》第二十五条之规定：“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。”本案即属于上述司法解释规定的情形，考虑投保人的保险目的在于分担风险，故此种情况下上诉人应承担一定比例的给付保险金的责任，对此本院酌定三分之一为宜。上诉人应给付被上诉人保险金190万元*三分之一-157329=476004元。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项、第（二）项之规定，判决如下：一、维持抚顺市新抚区人民法院（2019）辽0402民初1431号民事判决第一项；二、撤销抚顺市新抚区人民法院（2019）辽0402民初1431号民事判决第二项、第三项；三、上诉人泰康人寿保险有限责任公司辽宁抚顺中心支公司于本判决生效之日起十日内给付被上诉人修淑范保险金476004元并承担自2015年10月12日开始至付清上述保险金之日止的利息（按中国人民银行同期同类贷款利率计算）；四、驳回被上诉人修淑范的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费21900元、由上诉人泰康人寿保险有限责任公司辽宁抚顺中心支公司负担14600元，由被上诉人修淑范负担7300元；二审案件受理费20484元，由上诉人负担13656元，由被上诉人修淑范负担6828元。本判决为终审判决。审判长  尹立威审判员  韩 雪审判员  王冬雨二〇一九年十二月二十五日书记员  刘 娟