浙江省景宁畲族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙1127民初1607号 原告：浙江景宁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91331127704796094T，住所地浙江省景宁畲族自治县红星街道人民中路201号。 法定代表人：蓝礼华，公司董事长。 委托诉讼代理人：潘海洲，男，公司风险管理部科员。 被告：张蕾蕾，女，1986年6月25日出生，汉族，住浙江省景宁畲族自治县。 委托诉讼代理人：吴玲，浙江万申佳律师事务所律师。 被告：刘旭东，男，1981年9月27日出生，汉族，住浙江省景宁畲族自治县。 被告：詹慧，女，1980年2月23日出生，汉族，住浙江省景宁畲族自治县。 被告：徐晓峰，男，1976年8月12日出生，汉族，住浙江省景宁畲族自治县。 被告：信恒莉，女，1983年8月14日出生，汉族，住浙江省景宁畲族自治县。 原告浙江景宁农村商业银行股份有限公司（以下简称景宁农商银行）与被告张蕾蕾、刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告景宁农商银行的委托诉讼代理人潘海洲、被告张蕾蕾及其委托诉讼代理人吴玲、被告徐晓峰到庭参加诉讼，被告刘旭东、詹慧、信恒莉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告景宁农商银行向本院提出诉讼请求： 1．判令被告张蕾蕾归还原告借款本金250000元及暂计至2019年10月22日止的利息、复息22329.64元，本息合计272329.64元。2019年10月22日以后的利息与复息按人民银行及双方签订的《个人循环借款合同》中的相关规定计付至借款还清日止； 2．判令被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉对上述借款本息的偿还承担连带责任； 3．判令案件受理费由被告承担。 事实与理由： 2017年1月18日，被告张蕾蕾与原告下辖单位景宁畲族自治县农村信用合作联社(现更名为：浙江景宁农村商业银行股份有限公司)签订《个人循环借款合同》，用途为房屋装修，借款额度为人民币250000元，借款期限为自2017年1月18日至2019年1月16日止，还款方式为贷款本金按期归还、贷款利息按月结清。贷款利率以当笔借款借据为准，未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉在订有连带保证责任条款的《保证函》上签字，自愿对上述合同项下全部债务承担连带保证责任。2018年1月15日浙江景宁农村商业银行股份有限公司依据合同，第二次向其发放了250000元贷款，借款借据约定的借款期限为2018年1月15日至2019年1月14日止，执行正常月利率为7.975‰，逾期月利率为11.9625‰。借款本金及利息到期后借款人均未如数归还，截止2019年10月22日止，被告只支付至2019年3月20日的利息，尚欠利息、复息22329.64元，尚欠本金250000元，未能按期全面履行还本还息义务，造成违约，经原告多次催收未果。被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉在订有连带保证责任条款的《保证函》上签字，理应承担连带保证责任。鉴于上述事实，原告认为，借款合同一经成立，即具法律的约束力，借贷双方应严格遵守。被告的行为已违反了《民法通则》、《合同法》等相关法律规定，侵犯了原告的合法权益。为此，请求人民法院判令解除被告张蕾蕾归还借款本金250000元及暂计至2019年10月22日止的利息、复息22329.64元，本息合计272329.64元。2019年10月22日以后的利息与复息按人民银行及双方签订的《个人循环借款合同》中的相关规定计付至借款还清日止；判令被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉对上述借款本息的偿还承担连带保证责任；判令被告张蕾蕾、刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉承担本案诉讼费用。以维护法律之尊严和原告的合法权益。 被告张蕾蕾辩称其本人并不是案涉借款的真正借款人及实际用款人。认为借款合同无效，请求驳回原告对张蕾蕾的诉请。 被告徐晓峰辩称当时是刘旭东叫其去签字，签多少钱不清楚。 被告刘旭东、詹慧、信恒莉未作答辩。 原告景宁农商银行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了营业执照、法定代表人身份证明书复印件，以证明原告单位的主体资格；提交了被告身份证、结婚证明，以证明被告身份；提交了借款申请书，以证明被告申请借款的事实；提交了个人循环借款合同，以证明被告张蕾蕾与原告签订借款合同的事实；提交了保证函，以证明被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉为借款提供连带保证责任的事实；提交了借款借据，以证明原告向被告张蕾蕾发放贷款的事实；提交了送达地址确认书，以证明被告对诉讼文书送达地址确认的事实；提交了收贷收息凭证，以证明被告支付部分利息的事实。庭审时，本院对原告提交的以上证据进行了出示，被告张蕾蕾质证认为第一份申请表内容没有看，只是被刘旭东叫去签字，这一点银行也非常清楚。第二份内容循环借款合同里面文字内容也没有看，因为整个磋商过程都不是张蕾蕾跟农村信用合作社进行磋商，都是由刘旭东出面，只是在签字的时候，去签了一个字。被告徐晓峰质证意见为当时没让看那些材料的，签字的时候保证函上是空白页，所以其和其老婆签字的时候并不知道具体数额。其他材料都是其本人签字的。 原告当庭提交了景权房产证复印件，以证明被告张蕾蕾向原告申请贷款的事实；提交了担保人面谈记录，以证明徐晓峰是为张蕾蕾担保，担保数额是25万元的事实。被告张蕾蕾质证意见为房产是其母亲的。也不是共有人。被告徐晓峰质证意见为对以上证据无异议。 被告张蕾蕾当庭提交了光盘一份，录音材料三段。一段证明这笔借款是刘旭东要借的，他也说明自己会还钱。一段证明银行知道这笔借款实际借款人是刘旭东。一段证明我们当初也是一直叫银行去主张起诉。因为当时3月份开始，刘旭东的这一个资产情况就发生变化了。这一个变故，我们叫银行进行起诉，银行一直没有起诉。原告不予质证。 被告张蕾蕾庭后提交了交易记录，以证明被告张蕾蕾与他人之间的资金往来的事实。原告质证意见为与本案无关联。 被告刘旭东、詹慧、信恒莉未到庭质证，亦未向本院提交证据。被告刘旭东、詹慧、信恒莉无故不到庭，视为对自身举证、质证权利的放弃。本院审查后认为，被告张蕾蕾提交的证据与本案无关联性，本院不予认定；原告提交的以上证据合法、真实，与本案相关联，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定,2017年1月18日，被告张蕾蕾与原告下辖单位景宁畲族自治县农村信用合作联社（浙江景宁农村商业银行股份有限公司）签订《个人循环借款合同》，用途为房屋装修，借款额度250000元，合同期限自2017年1月18日至2019年1月16日止。若未按期归还借款本金，利息从逾期之日起按借款合同所约定的利息加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉在有连带保证责任条款的《保证函》上签字，自愿对上述合同项下全部债务承担连带保证责任。2018年1月15日，原告依据合同第二次向被告张蕾蕾发放贷款250000元，期限自2018年1月15日至2019年1月14日止，月利率7.975‰，逾期月利率11.9626‰。借款到期后，经原告多次催讨，被告张蕾蕾未归还借款本息，被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉亦未履行保证义务。截至2019年10月22日止，被告尚欠借款本金250000元，利息、复息22329.64元，本息合计272329.64元。 本院认为，本案原告与被告张蕾蕾签订《个人循环保证借款合同》合同关系成立，双方主体适格，意思表示真实，应依法认定有效。被告张蕾蕾辩称系受他人之托签字，不是实际借款人，因其作为完全民事行为能力人，知道或应当知道其在借款合同中作为借款人签字的法律后果，且对于其所陈述的仅是名义借款人，原告不认可，据此对被告张蕾蕾的上述抗辩意见，本院不予采纳。被告张蕾蕾未按期归还借款本息，依照约定，应承担相应违约责任。对原告要求被告张蕾蕾归还借款并支付利息的请求，理由正当，予以支持。被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉在有连带保证方式的担保条款的保证函上签字，保证合同成立。被告徐晓峰辩称其系为刘旭东提供担保，经庭审，徐晓峰回忆起其系自愿为张蕾蕾借款提供担保。原告要求被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉对被告张蕾蕾的借款本息的偿还承担连带保证责任，符合担保法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张蕾蕾于本判决生效之日起十日内归还原告浙江景宁农村商业银行股份有限公司借款本金250000元并支付利息、复息（算至2019年10月22日为22329.64元，之后按合同约定标准计算至款项还清之日止）； 二、被告刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉对上述债务的清偿承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5385元，减半收取计2693元，由被告张蕾蕾、刘旭东、詹慧、徐晓峰、信恒莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审判员  黄伟芳 二〇一九年十二月三十日 法官助理陈芳敏 书记员汤舒惠