内蒙古自治区高级人民法院民 事 判 决 书（2019）内民终595号上诉人（原审被告）：内蒙古金石蒙荣房地产开发有限公司。法定代表人：石晓军，该公司董事长。委托诉讼代理人：奇小兴，该公司员工。被上诉人（原审原告）：卓资县农村信用合作联社。法定代表人：张治国，该合作联社理事长。委托诉讼代理人：李海瑞，内蒙古鸿威律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑞志，内蒙古鸿威律师事务所律师。原审被告：内蒙古金石蒙荣幕墙门窗集团有限公司。法定代表人：石晓军，该公司董事长。原审被告：内蒙古光明宸房地产开发有限公司。法定代表人：朱丹，该公司执行董事。二原审被告共同委托诉讼代理人：奇小兴，该公司员工。上诉人内蒙古金石蒙荣房地产开发有限责任公司（以下简称金石蒙荣房地产公司）与被上诉人卓资县农村信用合作联社（以下简称农信社）、原审被告内蒙古金石蒙荣幕墙门窗集团有限公司（以下简称金石蒙荣幕墙公司）、内蒙古光明宸房地产开发有限公司（以下简称光明宸公司）借款合同纠纷一案，不服内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院（2018）内09民初58号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月30日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人金石蒙荣房地产公司、原审被告金石蒙荣幕墙公司、光明宸公司的委托诉讼代理人奇小兴，被上诉人农信社的委托诉讼代理人王瑞志到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。金石蒙荣房地产公司上诉请求：对一审判决第一项中的借款利息予以改判或发回重审。事实与理由：（一）双方约定的贷款利率超过国家法律法规和相关政策规定，依法应当予以调整。根据《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》（[2004]251号）第二条规定，放宽金融机构贷款利率浮动区间，允许存款利率下浮。金融机构（城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。城市信用社和农村信用社贷款利率仍实行上限管理，最大上浮系数为贷款基准利率的2.3倍。本案中，借款合同约定的贷款利率为月息9.9‰即年息11.88%，而2016年1至3年期贷款基准利率为5%/年,按照贷款基准利率的上限上浮2.3倍为11.5%。双方约定的贷款利率已经超过中国人民银行规定的贷款利率浮动上限，而双方约定的逾期利息更是高达年利率17.82%。也超过了中国人民银行规定的贷款利率浮动上限，而该规定是中国人民银行关于贷款利率的强制性法律规定。故双方关于利息的约定无效，依法应当予以调整。（二）农信社不是案涉借款合同的签订主体，主体不适格。根据农信社提供的借款合同、打款凭证、借据等证据可以证明，贷款主体为卓资县农村信用合作联社城关信用社（以下简称城关社），不是本案被上诉人。根据《中国人民银行关于对商业银行分支机构民事责任问题的复函》（银条法[1995]37号）规定：专业银行（商业银行）、保险公司设在各地的分支机构不具备法人资格，但属于“其他组织”，具有诉讼主体资格，可以作为民事诉讼的当事人参加诉讼。商业银行的分支机构在总行授权范围内开展业务时，与其他公民、法人和其他组织发生纠纷引起民事诉讼的，应以分支机构作为诉讼主体，而不应以其总行作为诉讼主体。”故农信社代替其分支机构城关社提起诉讼违反法律规定，主体不适格。农信社辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应当维持。事实与理由：（一）农信社享有本案民事诉讼主体权利，主体适格。城关社为农信社下设的非法人分支机构，依据《中华人民共和国公司法》第十四条：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”的规定，农信社享有城关社与金石蒙荣房地产公司签订的《公司保证借款合同书》中约定的相关权利，农信社是金石蒙荣房地产公司的合法债权人、抵押权人，享有本案民事诉讼权利，主体适格。（二）《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》明确，自2013年7月20日起对农信社利率不再设立上限，本案抵押借款合同于2016年11月2日签订，利率符合规定。农信社一审起诉请求：1.判令金石蒙荣房地产公司偿还借款本金100000000元。2.判令金石蒙荣房地产公司按合同约定利率9.9‰向农信社支付借款内利息15839500元（自放款日2016年11月2日计算至借款合同到期日2018年10月18日，并已扣除已付利息8184500元）。3.判令金石蒙荣房地产公司按合同约定月利率9.9‰的1.5倍支付自借款合同到期日至本息全部还清之日止的逾期利息。（自2018年10月18日暂计至2018年10月29日，共产生逾期利息7906140元）。上述本金利息合计116384000元。4.判令本案诉讼费、保全费、律师代理费由金石蒙荣房地产公司承担。5.判令金石蒙荣幕墙公司、光明宸公司对上述第1、2、3、4项款项承担连带清偿责任。一审法院认定事实：2016年10月19日，城关社与借款人金石蒙荣房地产公司、保证人金石蒙荣幕墙公司、光明宸公司签订《公司保证借款合同书》，各方对合同签订的事实不持异议。该合同约定：“借款金额为一亿。利率为月息9.9‰，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，逾期贷款在逾期期间按合同载明利率基础上加收50%的利息，直至本息还清为止。借款期限自2016年10月19日起至2018年10月18日。还款期限为2016年12月28日还款3000万元，2017年6月30日还款2000万元，2017年12月30日还款1500万元，2018年6月30日还款1500万元，2018年10月还款2000万元。保证人自愿以公司资产为借款人提供连带保证责任，保证期间至借款本息全部归还为止。借款人逾期未归还借款，贷款人有权要求保证人用其资产按月或一次性归还所欠借款本息，直至还清借款本息为止。”一审法院另查明，金石蒙荣房地产公司于2017年3月10日偿还借款利息2412000元，于2018年1月3日偿还借款利息5772500元，总计偿还借款利息8184500元。一审法院认为,首先，对于农信社主体是否适格的问题？根据国家企业信用信息公示系统显示城关社为集体经营单位（非法人），城关社为农信社分支机构，其不具备独立法人资格，故由农信社作为本案诉讼主体，主体适格。其次，农信社依据与金石蒙荣房地产公司签订的《公司保证借款合同书》依约为其发放了足额的贷款，履行了自己的合同义务。金石蒙荣房地产公司理应按照合同约定分批分次偿还贷款，而金石蒙荣房地产公司并未在约定期限内偿还借款，只偿还了部分借款利息8184500元，构成违约。同时按照《公司保证借款合同书》的约定，金石蒙荣幕墙公司、光明宸公司作为本案所涉借款的保证人也应承担相应的保证责任。故农信社要求金石蒙荣房地产公司偿还本金1亿元和利息（按合同约定月利率9.9‰向农信社支付借款内利息15839500元，自放款日2016年11月2日计算至借款合同到期日2018年10月18日，并已扣除已付利息8184500元）及逾期利息（按合同约定月利率9.9‰的1.5倍支付自借款合同到期日至本息全部还清之日止的逾期利息。自2018年10月18日暂计至2018年10月29日，共产生逾期利息7906140元）的主张成立。以上共计116384000元。同时应由保证人金石蒙荣幕墙公司、光明宸公司承担保证责任，对以上诉求予以支持。再次，农信社要求金石蒙荣房地产公司承担本案所发生的保全费及律师代理费，该费用是农信社为实现自已的债权主张所支付的必要费用，应由其自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、二百零四条、二百零六条、二百零七条的规定，判决：一、由金石蒙荣房地产公司于判决生效之日起一个月内偿还农信社本金100000000元及利息和罚息（以借款本金100000000元为基数利息及罚息按照双方签订的借款合同所约定的利率计算至本息全部还清为止，同时应扣除已支付利息8184500元）。二、金石蒙荣幕墙公司、光明宸公司对借款本金100000000元及利息和罚息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付履行期间的债务利息。案件受理费623720元，由金石蒙荣房地产公司负担。保全费10000元由农信社负担。二审中，双方当事人均未提交新证据，本院二审查明的事实与一审法院查明的事实一致，予以确认。本院认为，本案二审争议焦点为：1.农信社是否具有本案诉讼主体资格；2.本案所涉借款合同约定的贷款利率是否符合相关法律的规定，应否予以调整。关于农信社是否具有本案诉讼主体资格的问题，《中华人民共和国民法总则》第七十四条规定，“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”案涉借款合同、打款凭证等证据均显示一方当事人为城关社，而城关社为农信社下设的非法人分支机构，农信社作为城关社的上级单位提起诉讼主体适格。关于本案所涉借款合同约定的贷款利率是否符合相关法律规定的问题。金石蒙荣房地产公司依据2004年251号文件《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》主张农村信用社贷款利率实行上限管理，双方关于利息和逾期利息的约定超过了中国人民银行规定的贷款利率浮动上限，经查，根据2013年7月20日的《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》的规定，目前已决定全面放开金融机构贷款利率管制，其中包括取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率。据此，金石蒙荣房地产公司的该项上诉理由亦不能成立。综上所述，金石蒙荣房地产公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费120104元，由内蒙古金石蒙荣房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  王彦凯审判员  张 静审判员  王乔莉二〇一九年十二月六日书记员  李 龙