河南省民权县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1421刑初433号公诉机关民权县人民检察院。被告人申某，男，1988年12月8日出生于河南省民权县，汉族，初中文化，住河南省民权县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年5月11日被民权县公安局刑事拘留，于同年5月23日被依法逮捕。辩护人申春玲，河南卓衡律师事务所律师。民权县人民检察院以民检二部刑诉（2019）2号起诉书指控被告人申某犯贷款诈骗罪，于2019年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行审理。民权县人民检察院指派检察员刘明建、鲁冲出庭支持公诉，被告人申某、辩护人申春玲到庭参加了诉讼。现已审理终结。民权县人民检察院指控，2016年6月1日，被告人申某明知自己没有还款能力，虚构贷款用途，冒用他人名义，使用虚假证明材料，在民权县农村商业银行城关支行骗取贷款30万元，用于归还其个人债务。贷款逾期后至今未归还。上述事实，公诉机关提交了相应证据，认为被告人申某以非法占有为目的，冒用他人名义，虚构贷款用途，使用虚假证明材料，骗取银行贷款，数额较大，其行为构成贷款诈骗罪，被告人对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚，建议判处三至四年有期徒刑，并处罚金。庭审中，被告人否认构成贷款诈骗罪，由于被告人不再认罪认罚，建议判处四年以上五年以下有期徒刑，并处罚金。被告人申某对指控的犯罪事实没有意见，但认为自己不构成贷款诈骗罪，构成骗取贷款罪，最后陈述时认为自己构成贷款诈骗罪。辩护人申春玲发表的辩护意见是，被告人没有成立贷款诈骗罪的要件及可能性，仅符合成立骗取贷款罪的犯罪构成要件，被告人没有非法占有的目的，被告人在贷款发放后，归还过部分款项，如果是诈骗，则不会主动还款，只是后期没有还款能力才没有继续还款。被告人到案后如实供述犯罪行为，可以从轻处罚。被告人系初犯、偶犯，此前无犯罪前科，品行良好，悔罪态度好，社会危害性小；被告人自愿认罪认罚，建议判处三年以下有期徒刑。经审理查明，2016年6月1日，被告人申某明知自己没有还款能力，虚构贷款用途，冒用他人名义，使用虚假证明材料，在民权县农村商业银行城关支行骗取贷款30万元，用于偿还其个人债务。贷款逾期后至今未归还。2019年12月16日，被告人家人归还贷款10万元。上述事实，由公诉机关提交、并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被告人申某的供述和辩解，证明由于其以前贷款没偿还，没法贷款，2016年其就让潘某2找的潘某1的身份证和户口本，其父母、大伯、老表当的担保人，其母亲、大伯、老表在担保证明上盖了单位的印章，其父亲单位不给盖章，其就花200元刻制了一枚假印章，盖完章后扔河里了。当时通知潘某1照相，没联系上，其让朋友金某替代潘某1照的相，照相时怕看出来不是潘某1，就在信贷员徐某快下班天快黑的时候去的。这30万元贷款潘某2没有使用，都是其用来还账了。2.证人潘某1的证言，证明2015年夏天的一天，潘某2借其身份证，说是在县城开房，隔半个月左右，其去打工要身份证，潘某2说丢了，其又补办了一个。2018年11月份，其买车拉征信时发现2016年1月在民权农商行贷款30万元形成黑名单了。其问潘某2怎么回事，潘某2说他朋友申某用其身份证贷款了。潘某2没有说过用其身份证贷款的事，其也不认识申某。出示2016年1月份贷款档案中资料辨认，“潘某1”名字不是其签的字，其也没有在县城开超市，也不认识申某1、牛某、申某2、牛某。3.证人申某1的证言，证明在道南信用社，其为儿子申某担保过一笔30万元的贷款，当时潘某2与儿子一块找其，让其担保。辨认155000071619号借款借据，是其本人的签名，担保人有妻子牛某、妻侄子牛某、其哥申某2。4.证人申某2的证言，证明其堂兄弟申某1叫其担保过贷款。辨认155000071619号借款借据，其中担保证明中的“申某2”的名字是其签的，其不认识潘某1和潘某2。5.证人牛某的证言，证明其曾为老表申某，在道南信用社担保过贷款，其和其姑牛某、姑父申某1做的担保人，信贷员姓徐。其不认识潘某1。6.证人潘某2的证言，证明有一年的7、8月份，其在孙六“夜宴KTV”打工，申某找其玩，见潘某1的身份证在其床铺上，申某说用潘某1的身份证开房，第二天申某将潘某1的身份证拿走了。后来潘某1给其要身份证，其向申某打电话要身份证，申某说丢了。其也没告诉潘某1说申某弄丢了。后来到2018年，潘某1结婚按揭买车时，发现他名下有30万元的贷款，潘某1问怎么回事，其说不知道。申某说用潘某1的名贷款几年了。申某用潘某1的身份证贷款其没有参与，直到潘某1告状其才知道。7.证人金某的证言，证明2016年，申某让其去道南信用社照过相，其记得没签过字。8.证人潘某3的证言，证明2015年夏的一天，其和潘某2、潘卫东、潘某1，在潘卫东开的兰州拉面馆吃饭，潘卫东说贷款的事，潘某1也想贷一份款，潘某2将申某叫过去，潘卫东将身份证交给申某，当时不记得潘某1是否将身份证交给申某。过了几个月，潘某1的贷款没批下来，潘某1出去打工，找潘某2要身份证，其当时没有联系上潘某2。又隔一段时间，其在孙六见潘某2，潘某2说身份证给潘某1了。直到2018年底，才知道潘某1的身份证叫人贷款了。9.证人徐某的证言，证明2016年6月1日为潘某1发放过贷款，当时申某说和潘某2在郑州干生意需要贷款，其让他找四个担保人，于是申某找他父母、大伯、表哥作担保。使用的是一个叫潘某1的人当的借款人，贷款下来后其又叫潘某2和申某在借据上签名，四个担保人是本人签的，潘某1的签名当时确定不了，因为替潘某1签名的人是潘某2领着去的，长相差不多，当时没看出来。后来催要贷款时，其要找潘某1，潘某2说这款实际是申某用的。当时是晚上填写的档案，潘某2找的那个人带着潘某1的身份证和户口本去的，那个人长得与潘某1差不多，真假没看出来，具体叫啥名潘某2知道。10.证人李某的证言，证明2016年申某偿还过自己10万元借款，申某共借其20万元。11.潘某1银行交易明细单及银行流水，证明2016年6月1日申某冒用的潘某1银行卡收入30万元。2016年6月2日转账给李某10万元。12.贷款资料包括借款借据、潘某1借款申请书、个人担保证明、担保人照片、贷款审批表等，证明申某冒用他人名字贷款的事实。13.农商行银行交易单，证明以借款人潘某1名义取款的事实。14.民权县市场管理局关于印章的说明，证明职工申某1个人担保证明上面加盖的印章“民权县市场管理局”不是其单位的印章，其单位的印章为“民权县市场发展管理局”。15.申某在逃人员登记表、潘某2在逃人员登记表，证明申某、潘某2上网追逃的时间在2019年4月1日。16.自然资源局关于申某离岗停发工资的说明，证明申某2011年12月进入民权县自然资源局，2013年4月离岗停发工资。17.潘某1名下的贷款结息情况说明，证明申某冒用的潘某1名下的贷款，截止2019年6月5日已归还贷款本金0元，利息1.818万元，下欠贷款本金30万元，利息11.376万元。18.民事判决书，证明被告人申某2013年10月23日借民权县农村信用合作联社款20万元，2015年11月28日民权县人民法院已做出民事判决，判令被告人申某偿还，同时证明被告人没有实际还款能力。19.视频资料光盘，证明讯问经过。20.破案经过、抓获经过，证明2018年2月26日，民权县农村商业银行向民权县公安局移送潘某1贷款逾期一案，3月28日立案侦查，申某2019年4月1日被刑拘外逃，同年5月11日被抓获归案。21.贷款收回凭证、还款承诺书复印件、谅解书，证明2019年12月11日，河南民权农村商业银行股份有限公司以被告人及家属积极还款，并制定了还款计划为由，对被告人表示谅解；2019年12月16日，被告人家人按还款承诺书归还贷款10万元。22.前科查询证明，证明被告人没有犯罪前科。23.人口信息表及照片，证明被告人申某1988年12月8日出生于河南省民权县。上述证据，客观真实，且相互印证，本院予以采信。本院认为，被告人申某以非法占有为目的，冒用他人名义，虚构贷款用途，使用虚假证明材料，骗取银行贷款，数额较大，事实清楚，证据确实、充分，其行为构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名及当庭发表的量刑建议成立，予以支持。被告人有到期债务经审判机关做出判决不能清结，仍冒用他人名义骗取贷款，取得贷款后偿还个人债务的事实清楚，因此，足可认定被告人没有实际还款能力，被告人明显具有非法占有的目的，被告人的行为符合贷款诈骗罪的犯罪构成要件，应以贷款诈骗罪定罪，故被告人、辩护人所辩，被告人构成骗取贷款罪，不构成贷款诈骗罪的理由不成立，不予采纳。在庭审中，被告人明确表示自己构成骗取贷款罪，之后公诉机关明确表示，被告人所签认罪认罚具结书作废。被告人到案后如实供述犯罪行为，虽对自己行为的性质有异议，但不影响坦白的成立，可从轻处罚。被告人及其家人偿还部分款项并对下欠款做出还款承诺，取得被害人的谅解，可酌定从轻处罚。被告人符合社区矫正条件，可适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：被告人申某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币2万元（已缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）二、责令被告人申某退赔民权县农村商业银行城关支行损失20万元（于本判决生效后十日内清结）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  孙 尚审 判 员  黄海涛人民陪审员  段 华二〇一九年十二月十八日书 记 员  程 煜