湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0802民初4741号原告：中国工商银行股份有限公司张家界永定支行，统一社会信用代码914308001869222055，营业场所张家界市永定区解放路23号。负责人：李立波，行长。委托诉讼代理人：李兴旺，湖南新川律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：鲁开毛，男，1976年7月25日出生，土家族，住湖南省张家界市武陵源区。被告：李冬霞，女，1979年1月8日出生，土家族，住湖南省张家界市武陵源区。原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行（以下简称为“张家界工行永定支行”）诉被告鲁开毛、李冬霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月2日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张家界工行永定支行的委托诉讼代理人李兴旺、被告鲁开毛、被告李冬霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界工行永定支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告贷款本金53495.17元及相应利息11154.19元（至2019年8月7日止），共计64649.36元，以及直至该本金还清之日止所应付利息；2.判令两被告提供的抵押物（车辆品牌：SWM斯威X7）处置价款中优先偿还原告的本金及利息；3.诉讼费由两被告承担。事实与理由：2017年2月9日，两被告向张家界秦兰汽车服务有限公司购买汽车，车辆品牌为ＳＷＭ斯威Ｘ7，总价款为108800元整。两被告向张家界秦兰汽车服务有限公司支付首付款32800元，剩余购车款76000元，则由两被告于2017年2月9日向原告申请办理汽车专项分期业务以（牡丹卡62×××02）透支方式支付。两被告与原告还签订了《信用卡购车分期付款／抵押担保合同》，约定以其所购汽车进行抵押担保，并2017年8月29日办理了抵押登记。现两被告已多期没有按期还款，截止2019年8月7日止，欠本金53495.17元，欠利息11154.19元，本息共计64649.36元，虽经原告多次催款，但两被告仍拒不还本付息。现在，原告为保护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。查明的事实根据原、被告双方的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：1、2017年2月9日，被告鲁开毛、李冬霞与原告张家界工行永定支行签订了《中国工商银行信用卡购车分期付款／抵押担保合同》一份。该合同约定：（1）两被告向张家界秦兰汽车服务有限公司购买汽车（车辆品牌为SWM斯威X7），总价款为108800元；（2）付款方式：两被告自行支付首付款32800元，剩余购车款分期付款，申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币76000元；（3）两被告已经向分期款项发放人提供了分期款项发放人认可的合法有效的担保，并办理了有关抵押担保手续；（4）两被告授权委托分期款项发放人中国工商银行股份有限公司张家界市永定支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡进行启用；（5）两被告应按按揭的方式及银行的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费6444.8元。2、2017年2月9日，被告鲁开毛、李冬霞向原告张家界工行永定支行出具了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务表》一份，该表载明：（1）申请分期金额为76000元；（2）申请分期期限为36个月；（3）首付金额为32800元。3、2017年2月9日，被告鲁开毛、李冬霞与原告张家界工行永定支行签订了《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》一份，该合约约定：（1）持卡人在到期还款日（含）偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日万分之五。4、原、被告双方签订合同后，原告张家界工行永定支行给被告鲁开毛、李冬霞办理了卡号为62×××02的牡丹信用卡一张。事后，被告鲁开毛、李冬霞使用该卡给原告偿还了部分按揭贷款，但至今尚欠原告张家界工行永定支行的截止2019年8月7日的剩余按揭贷款本金53495.17元和利息11154.19元。5、2017年8月29日，被告鲁开毛将登记在自己名下的车辆（机动车登记编号：湘Ｇ×××××）作为借款担保抵押给原告张家界工行永定支行，并且，原、被告双方在湖南省张家界公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。判决的理由与结果本院认为，原告张家界工行永定支行与被告鲁开毛、李冬霞金融借款合同纠纷一案，事实清楚。1、被告鲁开毛、李冬霞与原告张家界工行永定支行签订了《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行信用卡购车分期付款／抵押担保合同》是客观存在的，都是双方的真实意思表示，没有违反法律规定，因此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款关于“依法成立的合同，自成立时生效。”的规定，被告鲁开毛、李冬霞与原告张家界工行永定支行签订的《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行信用卡购车分期付款／抵押担保合同》都是合法有效的。2、原、被告双方签订合同后，被告鲁开毛、李冬霞没有按照分期还款的合同约定履行还款义务，至今尚欠原告张家界工行永定支行截止2019年8月7日的按揭贷款本金53495.17元没有偿还，因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告鲁开毛、李冬霞应当按照合同约定偿还原告张家界工行永定支行截止2019年8月7日的按揭贷款本金53495.17元。3、被告鲁开毛、李冬霞向原告张家界工行永定支行按揭贷款时，双方约定了借款利息，但是，被告鲁开毛、李冬霞至今尚欠原告张家界工行永定支行截止2019年8月7日的按揭贷款利息11154.19元没有支付。因此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”的规定，以及第二百零七条关于“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告鲁开毛、李冬霞应当按照合同的约定给原告支付按揭贷款利息11154.19元。因本案诉争的按揭贷款是以分期付款的方式偿还的，且双方约定的最后还款期限尚未届满，有关2019年8月7日之后的按揭贷款利息，应当根据后期还款的实际情况予以计算支付，本院对本案诉争的2019年8月7日之后的按揭贷款利息不宜处理，故原告要求被告现在支付本金还清之日止所应付利息的诉讼请求，本院不予支持。4、被告鲁开毛、李冬霞向原告张家界工行永定支行按揭贷款时，被告鲁开毛已将其购买的车辆（机动车登记编号：湘Ｇ×××××）作为借款担保抵押给原告张家界工行永定支行，并且，原、被告双方在湖南省张家界公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。因此，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条关于债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的规定，原告张家界工行永定支行对本案诉争抵押车辆的拍卖、变卖价款享有优先受偿权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告鲁开毛、李冬霞给原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行偿还截止2019年8月7日的按揭贷款本金53495.17元和利息11154.19元，共计64649.36元，并定于本判决生效后十日内履行完毕；二、原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行对被告鲁开毛借款担保的抵押车辆（机动车登记编号：湘Ｇ×××××）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权利；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1416元，减半收取708元，由被告鲁开毛、李冬霞共同负担。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员 符 军二〇一九年十二月二十日书记员 郑梦琪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。