甘肃省宁县人民法院刑 事 判 决 书（2019）甘1026刑初181号公诉机关宁县人民检察院。被告人唐鹏程，男，出生于1986年9月18日，汉族，初中文化，湖南省永州市东安县人，农民，家住东安县横塘镇三吉村6组9号。身份证号码：431122198609183611.2016年4月1日因犯盗窃罪被长沙市芙蓉区人民法院判处有期徒刑七个月，并处罚金6000元。2019年2月12日因涉嫌诈骗罪被宁县公安局刑事拘留，并临时羁押在建德市看守所。同年同月16日被移送宁县看守所羁押，2月26日被逮捕。现羁押于宁县看守所。辩护人左文盼，甘肃北斗律师事务所律师。宁县人民检察院以宁检公诉刑诉（2019）第167号起诉书指控被告人唐鹏程犯信用卡诈骗罪，于2019年9月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宁县人民检察院指派检察员孙天选、边丽玲出庭支持公诉，被告人唐鹏程及其辩护人左文盼到庭参加诉讼。现已审理终结。宁县人民检察院指控，2018年3月份，被告人唐鹏程提出自己银行卡无法使用，要借用被害人王玉娇的银行卡。王玉娇便将自己的工商银行卡卡号（6222080200029329276）及密码告诉了唐鹏程。后唐鹏程又向王玉娇索要了手机验证码等身份证件信息，将该卡绑定在自己的微信上。2018年3月25日至3月27日，唐鹏程在王玉娇不知情及未征得王玉娇本人同意的情况下，通过手机银行将王玉娇存在该工行卡内的14万元定期存款转为活期存款。后又通过微信转账、网银转账的方式将131884元转走个人挥霍或者用于赌博。王玉娇发现卡上钱被盗后向唐鹏程索要，唐鹏程拒不归还，王玉娇一气之下服毒自杀，经医院抢救痊愈。同时指控，被告人唐鹏程冒用他人身份，妨害银行对信用卡的管理，骗取被害人财物，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。因其系累犯，建议对其在五年至八年有期徒刑幅度内判处刑罚。提请本院依法判处。被告人唐鹏程当庭辩解其用王玉娇银行卡上的钱之前已经征得王玉娇本人同意。辩护人左文盼意见，一、公诉人指控被告人唐鹏程犯信用卡诈骗罪的罪名不能成立：1、本案涉及的银行卡并非信用卡，而是借记卡；2、本案的被害人是王玉娇，并非银行；二、本案用以指控的关键指控证据不足，事实不清：1、本案中，公诉机关指控犯罪的证据（工商银行客户经理的操作介绍及经验）与本案待证事实之间是错位证明（忽略了唐鹏程不拥有王玉娇手机网银的基本事实和常识），不能达到指控的目的；2、公安机关缘木求鱼，未收集关键证据；3、指控的犯罪数额与报案数额和案发时段难以符合。经审理查明，被告人唐鹏程与被害人王玉娇曾系情侣关系。2018年3月份，唐鹏程提出自己银行卡无法使用，要借用王玉娇的银行卡。王玉娇便将自己的工商银行卡卡号（6222080200029329276）及密码告诉了唐鹏程。后唐鹏程又向王玉娇索要了手机验证码等身份证件信息，将该卡绑定在自己的微信上。2018年3月25日至3月27日，唐鹏程在王玉娇不知情及未征得王玉娇本人同意的情况下，通过手机银行将王玉娇存在该工行卡内的14万元定期存款分6次转为活期存款。后又通过微信转账、网银转账的方式将6笔活期存款分25笔转走，共计金额129000元。个人挥霍或者用于赌博。2018年3月31日，被告人唐鹏程又向被害人王玉娇的银行卡存入10000元。当日王玉娇发现卡上钱被盗后向唐鹏程索要，唐鹏程拒不归还。同年4月12日，王玉娇一气之下服毒自杀，经长武县人民医院以及咸阳市第一人民医院抢救12天后治愈。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1、被害人王玉娇陈述：2008年我与唐鹏程相识，2017年我们确立恋爱关系。2018年3月份，我在深圳的一天，唐鹏程给我打电话让我将我的银行卡号发给他，他将卡号绑在自己微信上，别人要给他转一笔钱。因为我存在卡上的14万余元是“节节高”二号智能定期存款，从微信上提不出来，也想着他查不到这笔钱，我便将卡号6222080200029329276及密码发给唐鹏程，没有告诉他卡上有钱的事。后唐鹏程又向我要了手机号和手机验证码、身份证号码用于绑定微信。我在工商银行的网银账户密码我以前在微信账号上备注过。2017年12月份我手机丢失，两三个月后我更改给该卡预留的手机号码，但是未开通短信提示，所以我在卡上取钱、消费没有短信提示。但是该卡上存款只要有卡和密码就可以通过网上银行转为活期，不需要验证码。同年3月25日，我和唐鹏程的妹妹唐飞燕外出买衣服，该卡和身份证在房子放着，唐鹏程是否拿过我不知道。3月27日我从深圳回到新庄老家，再未给唐鹏程发过验证码。3月31日我去长武县我外公家，在淘宝网上买东西时发现我卡上有活期余额，怀疑卡上的钱出了问题，去长武县工商银行查询，发现我卡上的钱只剩了一万元。我给唐鹏程打电话问他是否取走了我卡上的钱，唐鹏程说他将钱取走投资了生意，月底给我还钱。我觉得卡已经不安全了，便将该卡注销。后我给唐鹏程打电话、发微信。他一直拒接电话，只在微信回复我说他在越南。回到家后，我一时想不开便喝农药自杀，后在长武县人民医院、咸阳医院抢救治疗十二天。我们在深圳时唐鹏程在赌场、手机上经常赌博。唐飞燕也告诉我唐鹏程赌博。唐鹏程的微信号是worinijiee,昵称“滑泥鳅”。我的微信账号是myndcswdzz,昵称“纸鹤”。2、证人王升才证言证实：我是王玉娇的继父。听王玉娇说唐鹏程是别人给她介绍的对象。2019年4月12日，王玉娇服了农药，在医院抢救过来后说唐鹏程借用她卡时，她以为卡上钱存的是定期，别人发现不了，也取不出来。结果她发现卡上13万元被唐鹏程骗去。她向唐鹏程要钱，唐鹏程不给。她便喝了药。3、证人张晓峰证言证实：工商银行有“节节高”二号定期存款类型。该种定期存款可以通过手机银行直接将定期转为活期。经现场演示，手机银行将“节节高”二号定期存款转为活期不需要验证码，可以直接支取。4、证人杨宽厚证言证实：王玉娇是我的外孙女。2018年3月份，王玉娇从外地回来住在我家。一天王玉娇在长武县银行取钱回来手里拿着一万元现金，说她卡上的13万元被人在外地打工的一个姓唐的男子取走了。我们到长武县工行查询银行卡明细，当天她把卡注销，将卡上剩余的1万元存在了别的卡上，气的发疯，将调取的银行明细撕碎扔进了垃圾桶，神志恍惚。她给对方打电话时我在旁边，她质问对方，对方说借用钱。王玉娇大骂说自己不知情，对方是偷的将钱取走的。后王玉娇与对方多次联系钱未要回来，人也精神恍惚，情绪烦躁。2018年4月中旬的一天，王玉娇在我家喝农药自杀。5、证人唐飞燕证言证实：我是唐鹏程的亲妹妹。2009年，我与王玉娇在东莞打工时相识。2012年，王玉娇去我家吃饭时与我哥唐鹏程相识。2014年王玉娇与唐鹏程发展为男女朋友关系。2018年3月28日，因为唐鹏程是失信人员没有银行卡，他说他需要用钱，给我微信上转了两笔各5000元，让我把上述钱转到我妈刘素梅的农村商业银行卡上。收到钱后我先把钱提现到我的农村商业银行卡上，然后通过网上银行再转入唐鹏程拿的我妈刘素梅的农村商业银行卡上。唐鹏程的微信号是worinijiee,昵称“滑泥鳅”。我的微信号是wxid-oqmm6808g0xo22,昵称是“唐飞燕-哇哈哈品牌执行董事”。唐鹏程偶尔打小麻将，不知道是否有赌博的习惯。我有一张农行卡从2015年开始都是我哥唐鹏程在使用。该张卡绑定的是我再未使用手机号码。6、证人谢乾证言证实：我和唐鹏程在广州的一个赌场见过几次后相识。2018年3月份，我在广州天河区一个牌馆里面赌博，因为唐鹏程赌博时没有现金，他多次向我兑换现金，通过微信（微信昵称“…鳅”）多次给我转账18200元。我的微信号是x13787650079,昵称“随处风流”。当时我在广州那个赌场待过三四天，期间经常见到唐鹏程赌博。唐鹏程一般是输了才找人兑换现金。7、证人周洁证言证实：我和唐鹏程是小学同学。2018年3月27日下午7时许，唐鹏程给我发微信我说他有一笔钱先转到我的微信上。当日下午7时57分，唐鹏程通过微信给我发了一张农业银行卡截图（卡号6228480604226455219），让我收到钱后将钱发到该卡上，并通过微信给我转账48100元。我收到钱后，将48000元转到他给我提供该卡上（开户人是唐飞燕），将转账记录截图发给唐鹏程让他确认了一下，唐鹏程说唐飞燕是他妹妹。唐鹏程说剩余的100元是给我的手续费。我的微信号是25885202j，昵称“艾艾淘正品”。唐鹏程有在手机上赌博的习惯。8、证人易鹏飞证言证实：我是唐鹏程的表弟。2018年3月29日，唐鹏程让我帮忙给一个人转账。后他微信发过来一个尾号为8517的工商银行卡号，户名是唐秋香。并在微信上分四笔，每笔5000元，共给我转账20000元。我当时手机银行卡上没有20000元，便委托我朋友李志向唐鹏程提供的卡号上通过手机银行转账20000元，我又通过微信向李志转账20000元。9、被告人唐鹏程供述：2008年我和王玉娇在广州打工期间相识。后我们两个处对象一直分分合合。2018年3月份，我和王玉娇、我妹妹唐飞燕三人在广州时，因为我微信绑定的银行卡超出额度，无法转账，让王玉娇给我一张没有钱的银行卡，我绑定在微信上让别人转账。王玉娇同意后给了我一张工商银行卡及她身份证和手机验证码。我将该卡绑定在我的微信账户上。当时我以为该卡是一张空卡。2018年3月15日左右，王玉娇回甘肃庆阳老家，走之前告诉我她的银行卡上有14万元的定期存款，如果我做生意可靠的话，可以和她商量用钱，如果不可靠她不同意就不能用。3月二十几号，因我做生意急需用钱，便想着动用王玉娇卡上的钱。我给王玉娇发短信、打电话都没有联系到她。便私自通过网上银行将该卡上的定期存款分六次转为活期存款。后又通过微信转账方式用五六天时间将卡上的13万元转走，分别转给我同学周洁48100元，我妹妹唐飞燕10000元（工行卡），我表弟易鹏飞20000元，周平媳妇刘婷15000元，让他们帮忙把取出来转到我妹妹唐飞燕的农业银行卡上。我将现金取出来和同学周平合伙做水果生意，结果被骗。3月底，我给王玉娇的卡上存了1万元现金。所以我转走了王玉娇12万元。钱转走约一个月后，王玉娇打电话问钱是不是我转走了。我承认了，并说我将该钱做了生意，钱我会还给她。后我王玉娇归还3000元，并谎称自己在越南做物流生意。王玉娇和她家人打电话催我还钱，我因为还不上钱便未再接王玉娇的电话。4月份，我将给周洁转的48000元取出来，给周平给我介绍的一个在赌场上班的人5万元现金，他答应每天给我500元的报酬。后该男子联系不上了，钱一直未给我归还。剩余的钱我做水果生意赔了。我的微信绑定过我同学唐秋香的卡，后绑定王玉娇的卡。我不认识谢乾，我有没有给他转过钱记不清了。10、辨认笔录及照片证实：被害人王玉娇、证人谢乾通过照片指认被告人唐鹏程的事实。11、中国工商银行股份有限公司客户交易明细单及照片证实：被害人王玉娇在该行的0200239401033058746基本账号上（银行卡622080200029329276）的144241.73元中的131884.82元被在手机银行分6次转为活期的事实。12、735f978＠wx.tenpay.com微信支付账号交易明细、光盘、情况说明证实：被告人唐鹏程通过上述微信账号分25笔将王玉娇的中国工商银行基本账号0200239401033058746（卡号6220802000293292761）上活期存款129000元通过微信转账、网上银行转账转给周洁、唐飞燕、易鹏飞、谢乾（18200元）等微信账号及个人消费的事实。13、转账记录证实：被告人唐鹏程与唐飞燕、易鹏飞、周洁、谢乾之间转账的事实。其中从2018年3月27日至28日，被告人唐鹏程给谢乾转账6笔计16200元。14、手机微信聊天记录截图证实：案发后，被害人王玉娇通过微信聊天催促被告人唐鹏程还钱，被告人唐鹏程谎称其在越南的事实。15、长武县人民医院诊断证明书复印件及咸阳市第一人民医院住院病历证实：案发后，被害人王玉娇服毒自杀被抢救治疗的事实。16、建德市看守所出具的羁押证明、建德市公安局新安派出所出具的到案经过证实：2019年2月12日，被告人唐鹏程被抓获后临时羁押在建德市看守所。同年2月16日移送出所的事实。17、湖南省长沙市芙蓉区人民法院（2016）湘0102刑初147号刑事判决书、东安县公安局刑事侦查大队出具的证明证实被告人唐鹏程的犯罪前科情况。18、户籍证明证实被告人唐鹏程的自然人身份情况。19、接处警工作登记表、受案登记表证实本案案件来源情况。上述证据来源合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以确认。本院认为，被告人唐鹏程冒用王玉娇的身份，妨害银行对信用卡的管理，诈骗王玉娇银行存款129000元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，量刑建议适当，应予以支持；但其指控的唐鹏程犯罪数额131884元有误，本院不予采纳。2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员第十三次会议通过的《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能的电子支付卡。本案中，被害人王玉娇的中国工商银行622080200029329276银行卡的发卡行和功能均符合上述解释的规定，系信用卡。信用卡诈骗罪侵害的客体是复杂客体，其既对信用卡管理制度造成侵害，同时也给银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生侵害。故对被告人唐鹏程的辩护人关于公诉人指控唐鹏程犯信用卡诈骗罪的罪名不能成立、本案涉及的银行卡并非信用卡及本案的被害人是王玉娇，并非银行的辩护观点，本院不予采纳。本案中证人张晓峰（宁县工商银行工作人员）证实“工商银行“节节高”二号定期存款类型可以通过手机银行可以直接将定期转为活期，不需要验证码”。且在实践中，手机网银并不是只能固定在一部手机上登录，故对被告人唐鹏程的辩护人关于公诉机关指控的犯罪证据不足，事实不清，公诉机关指控的犯罪证据与本案待证事实之间是错位证明，不能达到指控目的的辩护观点，本院不予采纳。被害人王玉娇陈述唐鹏程将其银行卡内的定期存款转为活期并使用其在案发前并不知情，被告人唐鹏程在侦查阶段第二次、第三次供述的事实与上述事实相互印证，本院予以确认。故对被告人唐鹏程关于其用王玉娇银行卡上的钱之前已经征得王玉娇本人同意的辩解意见，本院不予采纳。被告人唐鹏程因犯盗窃罪被判处有期徒刑，在刑满释放后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。鉴于其将诈骗获得的部分钱财用于赌博违法活动，亦可酌情从重处罚；案发后向王玉娇的银行卡退赔10000元，可酌情从轻处罚。被告人唐鹏程的辩护人当庭提交的郑州市第八人民医院门诊服药单、2018年3月10日西安至东安东站的火车票一张及东安县公安局巡特警大队接处警案件移交表、音频资料光盘证实的事实均与本案无关联，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人唐鹏程犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年六个月，并处罚金80000元。（刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月12日起至2026年8月11日止。）二、对被告人唐鹏程的违法所得119000元继续予以追缴，并退还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  李啸南审 判 员  刘萍丽人民陪审员  魏功有二〇一九年十二月四日书 记 员  窦亚悦附有关法律规定：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定的期限透支，并且京发卡银行催收后仍拒不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，根据本法第二百六十四条规定定罪处罚。第六十五条一款被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚。但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。