安徽省阜阳市颍泉区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1204民初5545号原告:邢雪亮，男，汉族，1992年1月1日出生，住安徽省临泉县。委托诉讼代理人：李魁，安徽文瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伟，安徽文瑞律师事务所律师。被告:泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司，住所地阜阳市颍泉区颍河西路181号，统一社会信用代码913412007608474233。法定代表人：李凯，该公司经理。委托诉讼代理人：王丽，该公司员工。委托诉讼代理人：董飞鹏，该公司员工。原告邢雪亮与被告泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司保险纠纷一案，本院2019年11月6日受理后，于2019年11月26日依法由审判员王甫成适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邢雪亮及其委托诉讼代理人李伟、被告泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司的委托诉讼代理人王丽、董飞鹏均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告邢雪亮向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司给付原告重大疾病保险金80000元、分红2122元、现金价值11528元（其中基本保险金额9360元、累计红利保险金额2168元）、鉴定费1000元等合计94650元；2、本案的诉讼费等费用均由被告负担。事实与理由：2010年8月份，原告母亲李芳以原告为被保险人，在被告处投保了《泰康安享人生Ｂ款两全保险（分红型）》及《泰康附加安享人生Ｂ款重大疾病保险》等（保险单号为：13377235），保险期间自2010年8月27日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，每年交纳保险费为2985元，该保险金额为80000元。该保险合同附加安享人生提前给付重大疾病保险条款2.3保险责任中（2）约定：“被保险人经医院初次确诊因意外伤害或于本附加合同生效（若曾复效，则自本附加合同最后复效）之日起1年后非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，重大疾病保险金额为80000元”，另附加险合同9.14约定了“双目失明”属于重大疾病之一。2019年6月27日原告经首都医科大学附属北京同仁医院最终诊断左眼球萎缩、右眼混合型青光眼，7月9日原告出院后，原告在家人的陪同下携带相关资料到被告处申请理赔，被告让原告先交资料后回家等待理赔，但不久却通知说原告的情况不属于理赔范围。原告在被告业务员的推介下投的该保险，并履行了10年的交纳保费义务，原告在保险期内被诊断为左眼球球萎缩、右眼混合型青光眼，完全符合合同约定的责任条件，被告不予理赔，有违保险诚信原则，严重诉损害了原告的合法权益，为此提出起诉，请求人民法院乙方支持原告的诉讼请求。被告泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司辩称：首先，2010年8月，李芳为被保险人邢雪亮在我公司投保泰康安享人生两全保险、附加安享人生重大疾病保险，保单号为13377235。其次，邢雪亮分别在2013年阜阳市第二人民医院入院病历，2017年与2019年的首都医科大学附属北京同仁医院就诊，其中2013年入院记录显示原告左眼失明十年，2017年入院记录显示邢雪亮：自幼左眼失明，右眼自幼近视，右眼先天性青光眼；2019年入院记录显示邢雪亮：右眼20年前进行抗青光手术。以上事实说明：在2010年投保前，原告已患有眼部先天性疾病并进行过手术，原告投保时未如实告知其患病的事实，原告隐瞒的眼部病情严重影响了我公司的承保决定。再次，原告本人亲笔签名的人身投保提示书明确要求投保人如实告知、阅读保险条款，13377235号泰康人寿个人寿险投保单G项健康告知书中，针对询问事项，原告否认身体有任何不适或疾病，否认曾经患有白内障、青光眼、高度近视等疾病；L项声明及授权书中第二条及第三条，原告作出了声明“本投保单中所填写各项内容均属实，若有隐瞒或告知不实，你公司有权解除本保险合同，对于解除前发生的任何事故，你公司可不承担任何保险责任”。原告投保前患有眼部先天性疾病并进行过手术，投保时却否认曾经患病的事实，由上可见，原告隐瞒疾病不实告知是故意的。最后，原告在2010年投保前，原告已患有眼部先天性疾病并进行过手术，根据泰康附加康佑人生重大疾病保险条款2.3约定，不符合保险责任范围。根据泰康康佑人生两全保险（分红型）条款9.1、泰康附加康佑人生重大疾病保险条款8.2，投保人未履行如实告知义务，我公司不承担保险责任。此外，原告带病投保，不如实告知的行为违背了保险法最大诚信原则，导致我公司对承保的风险作出错误的评估，继而影响了我公司作出承保的决定。根据《中华人民共和国保险法》第五条规定“保险活动当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则”。该原则要求当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在虚假、欺骗、隐瞒行为。原告隐瞒患病事实投保我公司保险产品，显然违背了保险法最大诚信原则，影响了我公司对于被保险人的身体状况作出相对准确的判断，导致我公司对承保的风险作出错误的评估，继而影响了我公司作出承保的决定。与此对应，我公司享有拒赔的权利。综上所述，原告的诉讼请求无事实及法律依据，请求贵院依法驳回其诉讼请求，维护答辩人的合法权益。本院经审理认定的事实如下：2010年8月26日，原告母亲李芳以原告为被保险人，在被告处投保了《泰康安享人生Ｂ款两全保险（分红型）》及《泰康附加安享人生Ｂ款重大疾病保险》等（保险单号为：13377235），保险期间自2010年8月27日零时起至终身止。原告每年交纳保险费为2985元，该保险金额为80000元。该保险合同附加安享人生提前给付重大疾病保险条款2.3保险责任中约定：“(1)被保险人于本附加合同生效（若曾复效，则自本附加合同最后复效）之日起1年内经医院（见10.5）初次确诊非因意外伤害（见10.6）导致罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按您已交纳的本附加合同的保险费数额向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本附加合同终止。（2）被保险人经医院初次确诊因意外伤害或于本附加合同生效（若曾复效，则自本附加合同最后复效）之日起1年后非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，主合同和本附加合同同时终止。重大疾病保险金的金额为…我们给付的本附加合同项下的重大疾病保险金与主合同项下的生存保险金之和不得超过主合同的保险金额。…L.声明书及授权书。二、你公司提供的投保险种保险条款，尤其是保险责任以及责任免除条敲本人均已阅读并了解；三、本投保单中所填写各项内容均属实，若有隐瞒或告知不实，你公司有权解除保险合同，对于合同解除前发生的任何事故，你公司可不承担任何责任…”另附加险合同9.14约定了“双目失明”属于重大疾病之一。原告称其履行了9年的交纳保费义务（原告中间有两年未交纳保费，被告已从原告应得分红、现金价值款中为原告垫付6891.71元，作为原告交纳的保费）。2019年6月27日，原告经首都医科大学附属北京同仁医院最终诊断左眼球萎缩、右眼混合型青光眼。2019年7月9日出院，住院12天。原告举证的司法鉴定意见书中资料摘抄显示：2017年入院记录显示邢雪亮：自幼左眼失明，右眼自幼近视，右眼先天性青光眼；2019年入院记录显示邢雪亮：右眼20年前进行抗青光手术。2019年9月11日，原告的伤经安徽天地司法鉴定所皖天地司鉴所[2019]临鉴字第332号司法鉴定意见书鉴定为：“（一）、被鉴定人邢雪亮右眼眼前手动，左眼无光感的保险伤残程度为3级。其疾病情形满足《保险合同》关于重大疾病之9.14条双目失明之定义。”原告支付鉴定费1000元。本院认为：一、关于合同的效力。原告母亲李芳为投保人，原告邢雪亮为被保险人与被告泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司签订《泰康安享人生Ｂ款两全保险（分红型）》及《泰康附加安享人生Ｂ款重大疾病保险》人寿保险合同，系双方真实意思表示，其内容并不违反我国法律法规的禁止性规定，该保险合同合法有效。合同签订后，原告按合同约定足额交纳了10年保险费，履行了该保险合同约定的向保险人交纳保险费的义务。保险公司在被保险人发生保险合同约定的保险事故时应当按照合同约定支付保险金。二、投保涉案保险时，投保人、被保险人是否履行了如实告知义务。保险合同为射幸合同，保险人是否承保及其如何确定保险费，取决于保险人对承保危险的正确估计和判断，而投保人对相关事项的如实告知，是保险人正确确定保险危险并采取控制措施的重要基础。根据诚实信用原则，投保人对保险人在投保书或风险询问表上列出的询问事项，均应根据自己知道或者应当知道的情况进行如实告知。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。本案中，投保人原告母亲李芳以邢雪亮为被保险人在向被告投保前，明知被保险人邢雪亮已患有眼部先天性疾病。但在投保时，被告询问被保险人是否上述疾病时？投保人均回答为：否。本院认为，投保人在投保时故意隐瞒被保险人邢雪亮曾患有眼部先天性疾病，未履行如实告知义务，违反了如实告知的法定义务。三、涉案保险事故是否符合保险条款约定的理赔标准。该保险合同附加安享人生提前给付重大疾病保险条款2.3保险责任中（2）约定：“被保险人经医院初次确诊因意外伤害或于本附加合同生效（若曾复效，则自本附加合同最后复效）之日起1年后非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们向重大疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，重大疾病保险金额为80000元”，另附加险合同9.14约定了“双目失明”属于重大疾病之一。被告应当按照保险合同的约定承担给付被保险人保险金的责任。故原告邢雪亮以双目失明达到保险合同约定的重大疾病赔偿标准为由，要求被告给付保险金8万元的诉讼请求，理由充分，证据确凿，本院予以支持。关于原告要求被告泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司给付分红2122元、现金价值11528元问题，保险合同约定了原告方享有主张保险人支付分红款和现金价值的权利，按照保险单后面的现金价值金额表计算为：（其中基本保险金额9360元（80000/1000*117=9360）、累计红利保险金额2168元（80000/1000*27.1=2168），合计9360+2168=11528元。因其未提供相应证据证实及如何计算，经庭后查询，被告认可目前的该保险分红为2192.29元，扣除原告两年未交垫付保费5970元及利息，被告应支付给原告分红、现金价值款及利息合计8608.46元，本院对被告的该辩予以采信。综上，根据《中华人民共和国保险法》第五条、第十六条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告邢雪亮重大疾病保险金80000元及分红、现金价值款8608.46元。二、驳回原告邢雪亮其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民诉法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1083元，由被告泰康人寿保险有限责任公司安徽阜阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审判员  王甫成二〇一九年十二月二十九日书记员  张 翔附：（2019）皖1204民初5545号民事判决书适用的法律条文《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权力、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供白条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。赔偿标的款请按以下名称汇入:开户银行：徽商银行阜阳科技支行收款单位：阜阳市颍泉区人民法院帐号：20×××08。