陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书  (2019)陕0802民初5081号原告:陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省榆林市榆阳区，统一社会信用代码91610800719764087X。法定代表人：李国庆，该公司董事长。委托诉讼代理人：崔雷，男，该公司员工。被告:高鑫，男，1989年10月25日出生，汉族，现住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告:朱娜，女，1987年8月24日出生，汉族，现住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告:高云，男，1973年9月25日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告:杨苗，女，1984年8月24日出生，汉族，住陕西省榆林市榆阳区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司与被告高鑫、朱娜、高云、杨苗金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人崔雷、被告高鑫到庭参加了诉讼，被告朱娜、高云、杨苗经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求为: 1、判令被告高鑫、朱娜立即共同偿还原告借款本金800000元并支付利息及罚息（截止2019年12月19日已产生利息及罚息644952元，从2019年12月20日起至借款本金偿还完毕之日止以本金800000元为基数按照月利率12.87‰计算罚息）；2、依法判令原告对被告高云、杨苗提供的位于陕西省榆林市榆阳区XX路XX路XX号抵押房产（房产证号：榆房权证榆林市字第0060352号，土地证号：榆市国用（2010）第25023号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告高云、杨苗承担连带清偿责任；3、由以上被告承担本案诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而产生的全部费用。事实与理由：2014年2月24日，被告高鑫、朱娜与原告签订了《个人借款合同》，约定：被告高鑫、朱娜向原告借款800000元，借款期限从2014年2月24日起至2015年2月23日止，借款月利率为9.9‰，罚息自逾期次日起按照执行月利率上涨30%，即12.87‰。借款到期一次性归还借款。同日被告高云、杨苗与原告签订《抵押担保合同》，约定：被告高云、杨苗以其所有的位于陕西省榆林市榆阳区XX路XX路XX号房产（房产证号：榆房权证榆林市字第0060352号，土地证号：榆市国用（2010）第25023号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：063828）。合同签订后，原告依约于2014年2月24日将借款800000元发放给被告高鑫、朱娜。现借款期限已到期，因被告未能按时偿还借款本息，故原告诉至法院。被告高鑫辩称，原告所述借款属实，其舅舅高云说需要贷款，让其帮忙，其就办理了贷款手续，涉案款项其并没有使用，不予偿还。被告朱娜、高云、杨苗未答辩。本院经审理认定事实如下：2014年2月24日，被告高鑫、朱娜共同向原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司借款人民币800000元，约定借款期限从2014年2月24日至2015年2月23日止，借款月利率为9.9‰，按季结息，借款到期一次性归还借款。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行月利率上浮30%，即12.87‰。同日，被告高云、杨苗以其位于陕西省榆林市榆阳区XX路XX路XX号房产（房产证号：榆房权证榆林市字第0060352号，土地证号：榆市国用（2010）第25023号）为该笔借款向原告提供抵押担保，并于2014年2月24日办理了抵押登记。担保范围包括借款本金800000元及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同时约定，借款人未按时足额偿还全部或部分贷款及相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，以所得价款偿还已到期债务，所得价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。抵押权人有权自行决定行使担保权利的顺序。原告于2014年2月24日将借款800000元发放至被告高鑫的银行账户。被告高鑫、朱娜未能按约还款，尚欠原告借款本金800000元、截止2019年12月19日已产生利息及罚息644952元及本金800000元从2019年12月20日起至借款本金偿还完毕之日止按照月利率12.87‰计算的罚息。原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司于20182017年92月176日诉至本院后撤诉，于2018年9月17日诉至本院后驳回起诉，于2019年4月12日再次诉至本院，提出前述诉讼请求。上述事实，有当事人陈述、原告提交的被告身份信息复印件、个人贷款申请书、个人借款合同、抵押担保合同、借款借据、房屋产权证、土地证、他项权证、贷款发放清单、个人支付委托书、结算清单、2018080210135民事裁定书及案件受理通知书在卷佐证，本院依法予以确认。本院认为，原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司与被告高鑫、朱娜、高云、杨苗之间形成的个人借款合同、抵押担保合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应确认为有效合同，对双方当事人均具有法律约束力。本案的争议焦点为被告高鑫、朱娜是否应当承担还款责任及被告高云、杨苗是否应当承担担保责任。1、关于被告高鑫、朱娜是否应当承担还款责任问题。经查，被告高鑫、朱娜作为共同借款人与原告形成借款合同法律关系，原告按约提供借款800000元，被告高鑫、朱娜应当共同偿还原告借款本金800000元并支付利息及罚息（截止2019年12月19日已产生利息及罚息644952元，从2019年12月20日起至借款本金偿还完毕之日止以本金800000元为基数按照月利率12.87‰计算罚息）。被告高鑫提出其没有使用涉案款项的答辩意见因合同具有相对性，不能产生对抗债权人的法律效力，本院不予采纳。2、关于被告高云、杨苗是否应当担保责任问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”之规定及抵押担保合同中“借款人未按时足额偿还全部或部分贷款及相应利息，抵押权人有权依法拍卖、变卖抵押物，以所得价款偿还已到期债务，所得价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证”之约定，原告主张其对被告高云、杨苗提供的位于陕西省榆林市榆阳区XX路XX路XX号抵押房产（房产证号：榆房权证榆林市字第0060352号，土地证号：榆市国用（2010）第25023号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告高云、杨苗承担连带清偿责任之诉讼请求，符合约定及法律规定，本院依法予以支持。原告主张被告承担保全费、鉴定费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而产生的全部费用因其未能提供证据予以佐证已实际支出，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、本判决生效后十日内，由被告高鑫、朱娜共同偿还原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司借款本金800000元并支付利息及罚息（截止2019年12月19日已产生利息及罚息644952元，从2019年12月20日起至借款本金偿还完毕之日止以本金800000元为基数按照月利率12.87‰计算罚息）；二、原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司对被告高云、杨苗提供的位于陕西省榆林市榆阳区XX路XX路XX号的抵押房产（房产证号：榆房权证榆林市字第0060352号，土地证号：榆市国用（2010）第25023号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告高云、杨苗承担连带清偿责任；三、驳回原告陕西榆林榆阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16780元，由被告高鑫、朱娜、高云、杨苗共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审  判  长    周利娥人民陪审员    郝科伟人民陪审员    高宝碧   二○一九年十二月二十一日  书  记  员    李  飞 1