河南省舞钢市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0481民初2803号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦。负责人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：曹俊伟，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：沙海淼，河南金年华律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶知秋，河南金年华律师事务所实习律师。被告：陈某，男，1983年1月16日出生，汉族，住舞钢市。委托诉讼代理人：齐凡（系陈某母亲），住舞钢市。原告中国银行股份有限公司平顶山分行与被告陈某信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平顶山分行的委托诉讼代理人曹俊伟、沙海淼、被告陈某的委托诉讼代理人齐凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司平顶山分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈某偿还中国银行股份有限公司平顶山分行欠款本息、违约金、分期手续费共68029.23元（相关利息、违约金、分期手续费暂计算至2019年6月17日，之后相关利息、违约金、分期手续费按信用卡领用合约约定计算至欠款实际清偿完毕之日止）;2.本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由陈某承担。事实和理由：陈某于2013年8月20日向中国银行股份有限公司平顶山分行申领信用卡并填签《长城环球通系列信用卡申请表》，并亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的申请人处签字。申请表背面附“中国银行股份有限公司信用卡领用合约”，约定在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按本合约及相关规定支付透支利息和相关费用。陈某使用卡号为62×××72的信用卡长期逾期，截止2019年6月17日陈某应还款金额总计为64410.24元，其中，应还本金为39766.99元，还款违约金为7758.35元，应还利息为16884.9元（逾期后至2017年12月22日利息3151.48元、2017年12月22日后利息13733.42元）。陈某使用卡号为62×××85的信用卡长期逾期，截止2019年6月17日，陈某应还款金额总计为3618.99元，其中，应还本金为2208.2元，还款违约金为361.55元，应还利息为1049.24元（逾期后至2017年12月22日利息277.61元，2017年12月22日后利息771.63元）。为维护中国银行股份有限公司平顶山分行合法权益，故提起诉讼。陈某辩称，陈某办理两张信用卡属实，具体欠多少钱并不清楚，目前经济困难，愿意积极偿还。当事人围绕诉讼提交了证据，中国银行股份有限公司平顶山分行提交的证据如下：证据一，陈某身份证复印件一份，证明陈某身份信息；证据二，陈某向中国银行股份有限公司平顶山分行申请信用卡提供的《证明》《机动车行车证》、《个体工商户营业执照》、《个人征信授权书》各一份，《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及公告各一份，信用卡业务面签确认书、面签影像、信用卡激活记录，以上证据证明陈某在中国银行股份有限公司平顶山分行处申请中国银行信用卡时提供的材料，并亲书“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”的事实；以及双方对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、详细的信用卡收费表作出明确约定，陈某申领的卡号为62×××72的信用卡，于2013年9月2日激活，信用额度为42000元；卡号为62×××85的信用卡，于2017年1月18日激活，信用额度为30000元；证据三，信用卡逾期明细一份，卡号为62×××72的信用卡历史交易查询明细表一份，卡号为62×××85的信用卡历史交易查询明细表一份，证明卡号62×××72的信用卡自2013年9月4日至2017年12月22日的交易明细情况，该卡自2017年7月24日违约。卡号为62×××85的信用卡自2017年1月28日至2017年12月22日交易明细情况，该卡自2017年5月24日违约。陈某质证如下：上述证据均属实，无异议，愿意积极偿还。陈某未提交证据。对中国银行股份有限公司平顶山分行提供的有效证据，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈某向中国银行股份有限公司平顶山分行申领信用卡并填写《长城环球通系列信用卡申请表》,双方约定还款方式为全额还款。陈某书写“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则”内容并签名确认。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定,甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人/持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人,乙方为中国银行股份有限公司。第三条利息和收费规定：1.除本合约另有规定,甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日(含,遇节假日不顺延,下同)止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天,具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的,无需支付透支利息;在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的,不适用免息还款规定,甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用,利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%),甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金(滞纳金=(最低还款额一您已还款金额)×5%)。2.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户,该账户存款不足发生透支时,乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利,日利率为万分之五,如有变动按中国人民银行的有关规定执行;起息日以透支交易记账日为准。……第六条信用卡收费表：基本费用:……2.透支利息,日息万分之五,按月计收复利；3.滞纳金,按照最低还款额未还部分的5%收取,最低为人民币10元或1美元；……5.分期付款手续费，3期：1.95%；6期：3.60%；9期：5.4%；12期：7.20%；18期：11.70期；24期及以上：15%。2013年8月22日中国银行股份有限公司平顶山分行向陈某发放了卡号为62×××72的信用卡，陈某于2013年9月2日激活。截止2019年6月17日，卡号为62×××72的信用卡透支本金39766.99元。另查明：陈某向中国银行股份有限公司平顶山分行申请长城银联白金信用卡，中国银行股份有限公司平顶山分行于2017年1月14日向陈某发放卡号为62×××85的信用卡，陈某于2017年1月18日激活。截止2019年6月17日，卡号为62×××85的信用卡透支本金2208.2元。再查明：中国银行股份有限公司于2016年9月27日发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整》的公告，其中，将“滞纳金”名称调整为“还款违约金”，收费标准不变。本院认为，陈某向中国银行股份有限公司平顶山分行申请办理信用卡并与中国银行股份有限公司平顶山分行签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约系双方当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规强制性规定,属合法有效合同,双方均应按合同约定全面履行自己的义务。截至2019年6月17日，卡号为62×××72的信用卡，透支本金39766.99元。虽双方约定还款方式为全额还款，但根据陈某申请办理信用卡的事实及中国银行股份有限公司平顶山分行提供的信用卡历史消费明细,陈某有分期付款的事实行为，陈某未按约定还款，故陈某应当承担信用卡透支本金39766.99元、分期手续费、利息和还款违约金的偿还责任（分期手续费、利息和还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。截至2019年6月17日，卡号为62×××85的信用卡，透支本金2208.2元。根据合约约定和中国银行股份有限公司平顶山分行提供的信用卡历史消费明细，该卡未有分期付款的行为，陈某未按约定还款，故陈某应当承担信用卡透支本金2208.2元及利息的偿还责任（利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。综上，案涉的两张信用卡，陈某均未按约定还款，故陈某应向中国银行股份有限公司平顶山分行偿还信用卡透支本金共计41975.19元及分期手续费、利息和还款违约金（分期手续费、利息和还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：陈某于本判决生效之日起十五日内向中国银行股份有限公司平顶山分行偿还信用卡透支本金共计41975.19元及分期手续费、利息和还款违约金（分期手续费、利息和还款违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取750元，由陈某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  曹俊英二〇一九年十二月九日书记员  杨朝阳附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。