河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫12民终2334号上诉人（原审被告）：翟金国，男，汉族,1994年6月24日出生。住灵宝市。委托诉讼代理人：晋毛毛，河南华灵律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:崔娟娟，女，汉族，1975年11月13日出生。户籍地：陕西省咸阳市渭城区。被上诉人（原审原告）:中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司。住所：崤山路中段58号。负责人：韩建丽，该公司总经理。委托诉讼代理人：王佰超，河南崤山律师事务所律师。上诉人翟金国因与被上诉人崔娟娟、中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称人民财保三门峡分公司）追偿权纠纷一案，不服灵宝市人民法院（2019）豫1282民初3950号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2019年11月11日公开开庭进行了审理。上诉人翟金国及委托诉讼代理人晋毛毛，被上诉人人民财保三门峡分公司的委托诉讼代理人王佰超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。翟金国上诉请求：撤销一审判决，依法改判上诉人不承担连带偿还责任，被上诉人承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：1.“承诺书”是崔娟娟和人民财保三门峡分公司以紧急联系人的名义哄骗上诉人签名的，我并不知情；2.承诺书是承诺人对要约人的要约完全同意的意思，上诉人不知道贷款的发生，更没有为该笔贷款提供担保的意思表示；3.上诉人签名的承诺书与人民财险公司提供的保险合同、贷款合同没有任何关联性，并不能形成完整的证据链，其主张缺乏事实依据。人民财保三门峡分公司答辩称：1.翟金国作为崔娟娟的反担保人在承诺书的保证人位置签字，应为崔娟娟的个人信用贷款保证保险承担还款责任，现在说不承担保证责任违反法律规定；2.承诺书与个人信用贷款保证保险、崔娟娟银行贷款是反担保和担保关系，不能割裂开来单独说。人民财保三门峡分公司向一审法院起诉请求：1、请求依法判决崔娟娟、翟金国偿还我公司垫付银行贷款42347.9元及保费2508.12元，并支付违约金暂定11690.82元（自2018年3月2日起以44856.02元为基数，按年利率24%计算至2019年3月25日，其余违约金按照前述标准计算至还清之日止）、律师代理费6000元，合计62546.84元（庭审中变更为64920.54元）；2、本案诉讼费用由崔娟娟、翟金国承担。一审法院认定事实：崔娟娟因个人消费需要，向中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行贷款，于2017年1月6日向人民财保三门峡分公司投保个人信用贷款保证保险，人民财保三门峡分公司向崔娟娟出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单中载明投保人为崔娟娟，被保险人为中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行，贷款金额为54000元，保险费为每月836.04元，按月缴纳，缴费日期为银行扣款之日。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天；同时约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2017年1月12日，翟金国签订承诺书，为崔娟娟的该笔个人信用贷款保证保险提供连带责任保证。2017年1月13日，崔娟娟与中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行签订个人担保借款合同，合同项下借款期限为36个月，自2017年1月13日至2020年1月12日，还款方式为每月等额本息还款。同日，农业银行三门峡市崤山支行向崔娟娟发放贷款54000元。后崔娟娟偿还贷款至2017年10月14日，之后再未还款。2018年1月31日，中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行向人民财保三门峡市分公司提交索赔申请书，要求人民财险三门峡市分公司赔偿贷款本息42347.90元。2018年2月1日，人民财险三门峡市分公司代崔娟娟向中国农业银行股份有限公司三门峡市崤山支行偿还贷款本息42347.90元，农业银行三门峡市崤山支行于2018年2月2日向人民财险三门峡市分公司出具证明和代偿债务确认书。另查明，崔娟娟已还款9期，最后一次还款时间为2017年10月14日，共还本息14928.66元、保费7524.8元。一审法院认为:中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司与崔娟娟签订的《个人信用贷款保证保险单》系双方真实意思表示，合法有效，对双方均有约束力，双方当事人均应如约履行。崔娟娟未按约定归还贷款，人民财险三门峡市分公司代其向中国农业银行股份有限公司三门峡崤山支行偿还42347.90元，依据保险合同约定，人民财险三门峡市分公司有权向崔娟娟追偿。现人民财险三门峡市分公司要求崔娟娟偿还代偿款42347.90元，于法有据，一审法院予以支持。人民财险三门峡市分公司与崔娟娟达成的保险合同中约定，崔娟娟须按月向人民财险三门峡市分公司缴纳保险费836.04元，因保险期间为自合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款清偿之日为2020年1月12日，故崔娟娟应在此保险期间里支付保费，除去崔娟娟支付过的保费，还应按照每月836.04元支付自2017年10月14日至2020年1月12日间的保费，现人民财险三门峡市分公司只要求崔娟娟支付保费2508.12元，合乎法律规定，予以支持。关于违约金，因崔娟娟自人民财险三门峡市分公司代偿当日即2018年2月1日起超过30天未向人民财险三门峡市分公司归还全部赔偿款项，构成违约，按照保险合同约定，崔娟娟应自人民财险三门峡市分公司代偿当日起支付违约金，但双方约定的按照每日千分之一计收违约金，该约定数额过高，酌定按照年利率24%给付。翟金国为崔娟娟的个人信用保证保险提供连带责任保证，应当对上述款项承担连带偿还责任。综上，人民财险三门峡市分公司诉讼请求中的合理部分，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、崔娟娟于本判决生效后10日内支付中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司代偿款42347.90元、保险费2508.12元，并以44856.02元为基数，按照年利率24%向中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司支付自2018年2月1日起至欠款清偿之日止的违约金；二、翟金国对上述款项承担连带偿还责任；三、驳回人民财险三门峡市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1423元，由崔娟娟、翟金国负担。本院二审查明的事实与一审相同。本院认为：崔娟娟为贷款与人民财险三门峡市分公司签订个人信用贷款保证保险合同，并根据人民财险三门峡市分公司的要求，提供有翟金国签名的“承诺书”，翟金国在人民财险三门峡市分公司提供给其的明确载明贷款人为崔娟娟的“承诺书”上以保证人身份签名按印，该“承诺书”明确载明保证人应承担的责任，翟金国作为完全民事行为能力人，应当知道其在“承诺书”上签名的法律后果。翟金国上诉称其系在崔娟娟和人民财保三门峡分公司以紧急联系人的名义哄骗下签名，对具体内容及为崔娟娟提供担保的意思表示并不知情的主张，理由不足，应不予支持。综上，一审法院判决结果正确，应予维持。故依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1423元，由上诉人翟金国负担。本判决为终审判决。审判长  李福恒审判员  郭丽莎审判员  赵 曜二〇一九年十二月三日法官助理刘艳红书记员郑强书记员王琦