重庆市江北区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0105民初42513号 原告：兴业银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区红旗河沟红黄路1号1幢兴业大厦，统一社会信用代码91500105709386748F。 负责人：才智斌，行长。 委托代理人：杨文明，重庆康实律师事务所律师。 被告：刘虹，女，1988年7月3日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 被告：周诏，男，1987年6月21日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 原告兴业银行股份有限公司重庆分行（下称兴业银行重庆分行）与被告刘虹、周诏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行重庆分行的委托诉讼代理人杨文明到庭参加诉讼，被告刘虹、周诏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘虹、周诏归还原告兴业银行重庆分行借款本金658362.34元；2.被告刘虹、周诏支付原告兴业银行重庆分行截至2019年5月29日的利息11322.19元、罚息和复利共计437.01元，并从2017年5月30日起至本息还清之日止以尚欠本金658362.34元为基数按人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%再上浮50%作为罚息利率计收罚息，并对未支付的利息按罚息利率计收复利,利随本清；3.被告刘虹、周诏支付原告兴业银行重庆分行律师服务费4000元；4.原告兴业银行重庆分行对被告刘虹、周诏名下位于重庆南岸野猫溪正街XX号XX的房屋享有抵押权和优先受偿权，并对上述房产折价或拍卖、变卖所得价款在第1、2、3项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2010年2月4日，兴业银行重庆分行与刘虹签订《个人购房抵押（保证）借款合同》，约定兴业银行重庆分行为刘虹、周诏提供贷款996000元用于购买房屋，借款期限240个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档国家基准利率下浮30%执行，双方并就罚息、复利及违约责任等进行了约定。刘虹、周诏以其所有的位于重庆南岸野猫溪正街5号11-3的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。2010年2月11日，兴业银行重庆分行按约发放贷款996000元，借款期限自2010年2月11日起至2030年2月11日止。贷款发放后，刘虹、周诏未按约还款，原告催收未果，遂诉至本院。 被告刘虹、周诏未作答辩。 本院经审理查明，2010年2月4日，兴业银行重庆分行（债权人/抵押权人）与刘虹（主债务人/抵押人）签订《个人购房抵押（保证）借款合同》约定：刘虹向兴业银行重庆分行借款996000元用于购买房屋，借款期限240个月，自2010年2月4日起至2030年2月4日止，借款期限起止日与借款借据所记载的借款期限起止日不一致的，则以借款借据中的记载为准；借款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮30%执行，借款利率浮动方式为按年浮动；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的21日及借款到期日为还款日，还款方式为等额本息偿还法；借款人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即构成借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利，罚息和复利的计结息方式与合同约定的借款计结息方式一致；债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷，提前收贷时债权人可直接或委托其他银行从债务人或保证人账户中扣收，或行使担保权；因债务人、担保人未履行合同项下的义务而引起诉讼或其他法律纠纷，则债权人所支付的实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费）由债务人、担保人承担。同日，刘虹、周诏与兴业银行重庆分行签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，刘虹、周诏自愿以其购买的位于重庆南岸野猫溪正街XX号XX的房屋设定抵押作为其向兴业银行重庆分行履行债务的担保，并办妥抵押登记；抵押担保范围包括但不限于合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。前述合同签订后，兴业银行重庆分行依约于2010年2月11日发放贷款996000元,《借款借据》载明，借款期限自2010年2月11日起至2030年2月11日止。刘虹未按约还款，兴业银行重庆分行遂于2019年6月14日诉至本院，本院于2019年9月25日向刘虹、周诏公告送达了起诉状副本等诉讼文书。截至2019年10月28日，刘虹尚欠借款本金658362.34元、利息20252.02元、罚息和复利共计1513元。 另查明，兴业银行重庆分行因本案诉讼支付重庆康实律师事务所律师服务费4000元。 上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、《借款借据》、个人贷款还款明细账、个人贷款催收通知书、委托代理合同、律师费发票、律师费业务回单等证据材料及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。 本院认为，兴业银行重庆分行与刘虹签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，与刘虹、周诏签订的《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，兴业银行重庆分行已按照约定发放贷款，刘虹未按期归还贷款本息，已构成违约，兴业银行重庆分行有权根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定宣布贷款提前到期。因兴业银行重庆分行起诉前未将提前收回已发放贷款的意思表示有效送达至刘虹、周诏，故应以本院送达起诉状副本等诉讼文书之日即2019年9月25日为贷款提前到期日，贷款提前到期后，刘虹应结清所有贷款本息，逾期还款还应承担支付罚息和复利的民事责任，本案兴业银行重庆分行自愿请求2019年9月26日至2019年10月28日期间仍按合同约定计算利息、罚息、复利，本院予以支持。贷款提前到期后，刘虹应结清所有贷款本息，逾期还款还应承担支付罚息和复利的民事责任。兴业银行重庆分行主张的借款本金、利息、罚息、对未支付的利息计收复利，以及律师费损失符合合同约定，本院予以支持。因周诏未在《个人购房抵押（保证）借款合同》借款人处签字，兴业银行重庆分行亦未举示其他证据证明周诏应当承担共同还款责任，故对兴业银行重庆分行请求周诏对刘虹的上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。刘虹、周诏自愿以其名下位于重庆南岸野猫溪正街5号11-3的房屋提供抵押担保，并办理抵押登记，故对兴业银行重庆分行要求以抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘虹于本判决生效之日起十日内返还原告兴业银行股份有限公司重庆分行借款本金658362.34元； 二、被告刘虹于本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行截至2019年10月28日的利息20252.02元、罚息和复利共计1513元，并从2019年10月29日起至还清借款日止计收罚息和复利（罚息以尚欠借款本金658362.34元为基数，复利以应付未付利息20252.02元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算）； 三、被告刘虹自本判决生效之日起十日内支付原告兴业银行股份有限公司重庆分行律师服务费4000元； 四、若被告刘虹到期不履行上述第一、二、三项还款义务，原告兴业银行股份有限公司重庆分行有权以被告刘虹、周诏名下位于重庆南岸野猫溪正街XX号XX的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、驳回原告兴业银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费10541.22元、公告费300元，由被告刘虹、周诏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  曹海燕 审 判 员  王 健 人民陪审员  刘成均 二〇一九年十二月十日 法官 助理  李 画 书 记 员  朱 佳