河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初6400号原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平,任董事长。委托诉讼代理人：冯东阳，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡飞，河南明商律师事务所实习律师。被告：蔡志华，女，1981年3月27日出生，汉族，住禹州市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告蔡志华追偿权纠纷一案，本院于2019年10月18日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人冯东阳到庭参加诉讼，被告蔡志华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款36765.46元、未付保费3424.47元及违约金（违约金以36765.46元为基数自理赔之日起按照年利率24%的标准计付至清偿之日止，违约金计至2019年10月10日为30319.25元）；2、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实与理由：2015年2月13日，被告与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人贷款合同，合同约定中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行向被告提供贷款人民币5万元整。2015年2月12日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。为此，中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行向原告申请理赔，原告于2016年5月3日对中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行进行了理赔，原告向被保险人赔付后多次向被告催要，被告一直未偿还。被告蔡志华未答辩。原告中国平安财产保险股份有限公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：一、个人担保借款合同、借据、代扣保费授权委托书各一份，证明被告于2015年2月13日与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为50000元，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。该笔贷款已经于2015年2月13日由农业银行发放至被告的个人账户。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式为按月偿还的还款方式。二、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、还款明细表截图、保险赔款确认书各一份，证明：1、被告为从案外人中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行处贷款，向原告购买保证保险一份，保险合同约定保险金额为59450元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金；2、因被告于2016年02月13日逾期未还款，原告于2016年05月03日代被告向案外人中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行清偿借款本息共计36765.46元；3、被告每月固定保费为950元，自2016年02月13日开始逾期，当期应交保费950元，实际交纳58.86元，欠保费891.14元。自逾期之日2016年2月13日至理赔之日2016年5月3日共计2月20天，原告按照2月20天主张保费（逾期后80天）保费为950×2+950/30×20=2533.33，两项保费合计为3424.47元。被告蔡志华未向本院提供证据。本院对原告提交的证据审查后认为，证据形式及来源合法，内容真实，与本案有关联性，本院均予以确认。本院经审理查明：2015年2月12日，被告蔡志华为向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行申请贷款，在原告中国平安财产保险股份有限公司投保平安个人贷款保证保险，投保人为被告蔡志华，被保险人为中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行，保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费费率1.9%，每月保险费为950元，缴费日期为银行扣款之日。保单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年2月13日，被告蔡志华与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人担保借款合同，贷款金额为5万元，贷款期限36个月，自2015年2月13日起至2018年2月12日止，并约定借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为等额本息方式偿还贷款本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿之日止；合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款、提前行使担保权，有权宣布借款合同项下借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行于2015年2月13日按合同约定向被告发放贷款5万元，年利率为8.4%。后被告未按约定还款，于2016年2月13日开始逾期，中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行要求原告代偿债务，原告于2016年5月3日向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行支付理赔款36765.46元。自2015年2月13日至2016年5月3日被告应付原告保费13933.33元，被告已付保费10508.86元，尚欠原告保费3424.47元。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。本院认为，被告蔡志华为向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行借款，在原告处投保个人消费信贷保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照被保险人即中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款36765.46元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，被告应向原告归还理赔款36765.46元并支付所欠保费3424.47元，共计40189.93元。根据原被告之间签订的保险合同中特别约定第3条约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，但双方对违约金的约定明显过高，原告请求被告以原告理赔款36765.46元为基数自理赔之日起至清偿之日止按照年利率24%向原告计付违约金，本院予以支持。原告请求被告承担保全费、律师费，因本案未进行保全，原告也未无证据佐证，本院均不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告蔡志华于判决生效之日起五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款36765.46元、保费3424.47元及违约金（违约金以36765.46元为基数自2016年5月3日起按照年利率24%计付至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取781元，由被告蔡志华负担。本判决为终审判决。审判员  刘长印二〇一九年十二月十三日法官助理罗小乐书记员张晓雅