广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初34615号原告：李伟武，男，1979年3月7日出生，汉族，身份证住址广东省汕头市潮阳区，委托诉讼代理人：邓钦予，广东鹏城阳光律师事务所律师。委托诉讼代理人：李婷，广东鹏城阳光律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所深圳市罗湖区罗芳路122号南方大厦A座2-10、17-28层、B座1-4、15-19层，统一社会信用代码91440300892305861T。负责人：李振平，该分公司总经理。委托诉讼代理人：潘翠芳，广东深天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：廖圣俊，广东深天成律师事务所律师。原告李伟武与被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李伟武及其委托诉讼代理人邓钦予，被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司的委托诉讼代理人潘翠芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李伟武向本院提出诉讼请求：1.被告在机动车损失保险限额内对原告承担赔偿责任，赔偿原告车辆损失共计270238元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年7月5日24时许，原告驾驶涉案粤Ｂ×××××号车辆（搭乘案外人李某1和李某2）途经汕头市××区西胪镇××段时，不慎驶入河中。涉案车辆坠入河中之后，原告便托朋友找来吊车进行施救。大概两个小时之后，原告的朋友驾驶粤Ｄ×××××号吊车将涉案车辆从河中吊回了岸上。发生本次意外之后，涉案粤Ｂ×××××号车辆发生了严重的损毁，原告便将涉案车辆送往深圳市大兴宝丰汽车有限公司进行维修。深圳市大兴宝丰汽车有限公司出具报价单，记载：原告因本次意外造成车辆损失包括工时27000元、配件240438元、拖车费2800元，共计270238元。原告系涉案车辆粤Ｂ×××××车主，在被告处购买了机动车损失保险，保险限额为314499.2元。因原告已经按照约定向被告支付了保险费，故原被告双方的保险合同应合法有效。被告应按照保险合同的约定对原告因本次意外所造成的车辆损失进行赔偿。庭审中，原告对事实和理由部分补充如下：我国保险法所规定的保险人不承担给付保险金责任的范畴为被保险人故意或者重大过失不及时通知并且因此造成了事故性质原因损失无法确定的，对此情形下保险人才不承担保险金的赔付责任。而我方并非是由于故意或重大过失不及时通知，在事后也及时自救并采取了合理措施进行救援，在事故发生后，被告的查勘公司对于事故的发生及原因也进行了调查，并未造成任何事故性质原因或损失无法确定的情形，故此本案不属于保险法所规定的保险人免除给付保险金责任的情形。二、被告所主张的根据保险合同免责条款约定不承担赔偿损失责任的抗辩理由不成立，对于被告所提供的格式保险合同，其对我方从未进行过告知、说明、提示，被告在本案中所提交的签字的投保单系由被告伪造的，该签名并非是原告签名，故此根据保险法及保险法司法解释之规定，对于格式合同条款中保险人未对免责条款进行提示、说明、告知义务的，该条款不生效，被告的抗辩理由不成立。被告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司辩称，一、涉案事故发生后原告未在第一时间报案和报交警，其行为直接导致了我公司对本次事故的性质、事故成因、事故现场以及驾驶员事发时的驾驶状态等无法进行核实，所以本案是否属于保险责任赔偿范围无法确定，原告的行为违反了道路交通法和保险法的有关规定，且本案原告提供的证据无法证明涉案损失属于保险责任范围，故我方在本案中不应当承担任何赔偿责任，请求驳回原告的诉求。1.本案发生这么大的事故后，原告竟然没有第一时间向交警部门以及我公司报案，导致我方无法核实第一现场的相关重要信息，例如：事故原因究竟是如何发生的？事故性质？事发时驾驶员的状态，当时是否存在酒驾等保险拒赔情形、是否属于保险责任等相关重要信息全都由于原告的未及时报案导致无法核实。2.根据《道路交通安全法》的规定，发生交通事故后，车辆驾驶人应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。且根据《保险法》第21条，“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，以上法律规定都明确要求被保险人或投保人在事故后及时通知交通警察部门和保险人，法律制定的目的是为了让交通警察部门和保险人及时勘验现场，核实事故性质、原因、损失程度以及核实是否属于保险责任。但是涉案事故发生后，原告未第一时间报案和报交警，其行为直接导致了我公司对本次事故的成因无法核实。因此，原告上述行为违反了道路交通法和保险法的有关规定，本次事故不属于保险责任赔偿范围，我方对本次事故的损失不应当承担任何赔偿责任，造成的不利后果应当由原告自行承担。3.保险合同第六条约定：因下列原因造成被保险车辆直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；……。本案原告提供的证据无法证明涉案车辆是因上述原因导致的车辆损失，故原告无法证明本案属于保险责任赔偿范围。二、退一步讲，即使根据保险合同免责条款的约定，我方对本案原告诉求的损失也不承担赔偿责任。根据《机动车综合商业保险条款》第一章《机动车损失保险》责任免除第八条第（二）款、第十条第（四）款、第十五条的规定，“投保人、被保险人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任”。我司针对保险合同的内容根据《保险法》的规定，已经履行了明确告知与提示义务，在投保单及免责告知书上均有投保人的签字为凭。本案原告在事故发生后，其驾驶的车辆已经无法开动，其电话通知朋友用吊车来协助其将不能启动的车辆移走，足以证明其有时间、有条件报案或保护现场。所以很显然他是完全具备报案能力的，但其不但未向交警部门报案，还选择在当日下午18点才向我公司报案，其行为明显属于故意隐瞒事实，导致我司无法对事故性质、事故原因、事故现场以及驾驶员事发时的驾驶状态等进行核实，对是否属于保险责任因过了重要的时间点无法查明。据此，根据保险合同的相关规定，我公司在本案中不应当承担任何赔偿责任。综上，请驳回原告诉请。经审理查明：一、原告主张在2019年7月5日24时左右驾驶涉案粤Ｂ×××××车辆途经汕头市××区西胪镇时不慎驶入河中，造成车辆损失。原告在事故发生时未报警、报保险。原告于2019年7月6日18时1分致电被告进行报案。二、原告申请证人李某1（身份证号码：）、李某2（身份证号码：）出庭作证证明事故发生情况。证人李某1称事故发生时其在涉案车辆后排睡着了，不清楚事故发生情况及车辆后续处理情况。证人李某2称事故发生时其坐在涉案车辆后排，路上没有灯，看不清楚路况，只知道撞了一下气囊炸开了，后面情况就不清楚了。三、原告提交的深圳市大兴宝丰汽车有限公司出具的报价单显示涉案车辆车损配件费为240438元、工时27000元、拖车费2800元，合计270238元。被告对该报价单不予认可。四、被告承保原告名下涉案车辆的机动车损失保险，保险金额为314499.2元，保险期间为2019年1月9日至2020年1月8日。该车辆检验有效期至2020年2月。原告初次申领驾驶证时间为2009年8月30日，驾驶证有效期至2025年8月30日。五、被告提交了投保单及《机动车综合商业保险条款》以证明根据免责条款，被告无需赔偿且被告已就免责条款尽到提示说明义务。《机动车综合商业保险条款》第八条规定：驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，对被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿；第十条规定：投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。投保单上的“投保人声明”处载明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等）……及其法律后果向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，本人自愿投保上述险种”。原告对投保单中其签名的真实性不予认可，但原告在本院指定的期限内未提交书面鉴定申请。以上事实，有通话清单、证人证言、报价单、保险单、驾驶证、行驶证、投保单、《机动车综合商业保险条款》及当事人庭审陈述为证，本院予以确认。本院认为，本案为财产保险合同纠纷。原、被告之间的财产保险合同关系依法成立，合法有效，双方均应依照合同约定履行义务。根据《中华人民共和国保险法》第二十一条的规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，原告作为有十年驾龄的驾驶人，应当清楚在事故发生后应及时报告交警部门、保险公司，但原告在事故发生后将涉案车辆拖离现场，且在18个小时后才报保险处理，导致保险公司无法确定保险事故的性质、原因、损失程度，原告对此存在重大过失，且原告申请的证人出庭作证亦未能说明事故发生的原因、具体经过，根据上述法律规定，被告无需对原告的车损承担赔偿责任。另外，《机动车综合商业保险条款》亦对事故发生后未及时通知保险公司的情况作了免除保险公司赔偿责任的约定，原告虽对投保单上的签名不予确认，但原告在本院指定的期限内未提交书面鉴定申请，应承担不利的举证责任，本院对投保单的真实性予以确认，被告已就免责条款对原告尽到提示告知义务，双方约定的免责条款有效，被告无需承担赔偿责任。综上，对原告主张被告在机动车损失保险限额内对原告承担赔偿车辆损失270238元的请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百五十七条之规定，判决如下：驳回原告李伟武的诉讼请求。本案受理费2677元，由原告李伟武负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 林 彤二〇一九年十二月六日书记员 申志敏