文书内容湖北省黄梅县人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂1127刑初316号公诉机关黄梅县人民检察院。被告人陈利琴（曾用名陈燕），女，1978年10月1日出生，汉族，中专毕业，户籍所在地黄梅县，住湖北省黄梅县。因涉嫌集资诈骗罪，于2019年1月8日被黄梅县公安局刑事拘留，同年1月31日经黄梅县人民检察院批准逮捕，次日由黄梅县公安局执行。现羁押于黄冈市看守所。辩护人余建丽，湖北江弘律师事务所律师，执业证号：14211199911675402。黄梅县人民检察院以鄂梅检公诉刑诉[2019]208号起诉书指控被告人陈利琴犯集资诈骗罪，于2019年9月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。黄梅县人民检察院指派助理检察员瞿晓敏出庭支持公诉，被告人陈利琴及其辩护人余建丽等到庭参加诉讼。现已审理终结。黄梅县人民检察院指控，自2015年以来，被告人陈利琴编造帮人还贷款收取手续费、合伙经营黄梅县丰晨汽车销售服务有限公司需要资金周转、帮人偿还信用卡收取手续费等虚假理由，骗取多人资金共计人民币1200余万元，具体分述如下：1.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向张某2多次骗取借款，未归还借款累计约为28万元。期间，张某2按照陈利琴的要求将10万元转账至另一受害人赵某的建设银行账户内，将5万元转账至另一受害人陶某的建设银行账户内。2.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向朱某多次骗取借款，未归还借款累计约为100万元。期间，朱某按照陈利琴的要求将40万元转给另一受害人赵某，朱某将50万元转给另一受害人张某1。3.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向吴某1多次骗取借款，未归还借款累计约为60万元。吴某1按照陈利琴的要求将40万元转给另一受害人赵某建设银行账户内，将30万元转账至另一受害人吴桂英的建设银行账户内。4.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向吴某2多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为69万元。期间，吴某2按照陈利琴的要求将30万元转账至另一受害人吴某1的建设银行账户内，将35万元转账至另一受害人乐某1的工商银行账户内，将20万元转账至另一受害人乐某1的建设银行账户内。5.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向陶某多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为107.66万元。期间，陶某按照陈利琴的要求将190.5万元转账至另一受害人乐某1工商银行账户内，将70万元转账至另一受害人乐某1建设银行账户内，将2万元转账至另一受害人张某2的建设银行账户内。6.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向汪某1多次骗取借款，未归还借款累计约为53.4万元。7.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向商某1、商某2多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为17万元。8.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向乐某1多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为25万元。期间，乐某1按照陈利琴的要求将5万元转账至另一受害人朱某的建设银行账户内，将40万元转账至另一受害人吴某2的建设银行账户内。9.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向张某1多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为360万元。期间，张某1按照陈利琴的要求将35万元转账至另一受害人陶某的工商银行账户内。10.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向万某1多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为10万元。11.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向石某多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为70万元。12.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向李某1多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为300万元。期间，李某1按照陈利琴的要求将25万元转账至另一受害人吴某1的建设银行账户内。13.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向齐某1多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为31万元。14.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向赵某多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为57万元。期间，赵某按照陈利琴的要求将20万元转账至另一受害人胡某的工商银行账户内，将55万元转账至另一受害人张某2的工商银行账户内，将30万元转账至另一受害人张某2的建设银行账户内，将20万元转账至另一受害人吴某2的建设银行账户内15.陈利琴编造虚假理由以高息作回报为诱饵通过还本付息后继续借款的方式向胡某多次骗取借款，扣除支付利息，未归还借款累计约为8万元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：1.陈利琴的户籍证明、到案经过、调取证据清单、情况说明、陈利琴案受害人及涉嫌金额一览表、借条、借款合同、转账汇款明细表、微信聊天截图、电子回单、交易明细等书证；2.证人汪某3胜、蔡某等人的证言；3.被害人汪某1、商某1、乐某1、张某1、万某1、石某、李某1、齐某1、赵某、胡某、张某2、朱某、吴某1、吴某2、陶某等人的陈述；4.被告人陈利琴的供述和辩解。公诉机关认为：被告人陈利琴以非法占有为目的，使用欺骗的方法，非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人陈利琴辩称：对公诉机关指控的罪名无异议，但是指控的金额有许多不属实。辩护人余建丽提出的辩护意见是1.对公诉机关指控的罪名无异议，但是对指控的集资诈骗金额1200万元有异议。所有的借条都是出借人先付款，后由被告人出具的，包含了利息和本金，利息没有扣除，不能全部认定为被告人诈骗金额；2.本案的第一起犯罪，陈利琴已经完全支付了张某2的本金和利息，存在受害人手持借据，但是借款已经付清的情况；3.对第二起诈骗受害人朱某的犯罪金额无异议；4.公诉机关指控的第三、第四起犯罪事实与庭审查明的事实有出入，借款是以转账形式支付的，被告人陈利琴归还本金的事实可能是存在的，具体情况以查明的账目为准；5.被告人陈利琴承认借过陶某的钱，但是不能认定构成集资诈骗罪，唯一的证据只有银行转账；6.第六起犯罪也是陈利琴主动承认的，但是利息不能认定为诈骗金额，被告人陈利琴对诈骗金额的质疑是合理的；7.第七、第八起犯罪被告人陈利琴也只是作了数额上的辩解，被告人确实支付了高额的利息；8.第九起犯罪受害人累计被骗360万的金额不属实，与银行流水反映出来的数额不符，与被告人陈利琴的当庭供述也不一致；9.第十起犯罪被告人陈利琴没有意见，需要扣除的利息不能作为诈骗金额；10.第十一起犯罪被告人陈利琴也是认罪的，但对指控的犯罪金额有异议；11.被告人陈利琴当庭供述出具给李某1的300万元借条是在被威逼利诱的情况下出具的，公诉机关也无法证实陈利琴借了李某1300万元的资金，300万元的借款不属实；12.对公诉机关指控的第十三起犯罪事实没有异议；13.第十四起犯罪的受害人赵某借给被告人陈利琴的钱都是信用卡透支的钱，同一天形成的两张条据不符合常理，后来结算的一定有大量的利息，利息必须要扣除，公诉机关指控受害人赵某仍然被诈骗57万元不属实；14.公诉机关指控的第十五起犯罪不属实。综上，公诉机关指控的15起犯罪，至少有5起不属实，我们请求依法查明事实，给被告人陈利琴一个公正合理的判决。被告人陈利琴系自首，请求法院在量刑时予以考虑。经审理查明，被告人陈利琴自2015年开始，以经营黄梅县丰辰汽车销售服务有限公司需要资金周转、办理银行贷款需要“过桥资金”、帮别人“填信用卡”等为借口，以高息为诱饵，以出借条借款等形式，先后骗取被害人朱某、吴某1、吴某2、陶某、汪某1、商某1、商某2、乐某1、张某1、万某1、石某、李某1、齐某1、赵某等14人集资款，除返还部分被害人部分集资款本金、支付部分利息外，余款908.78万元（人民币，下同）无法返还。所骗取的资金仅少部分用于经营黄梅县丰辰汽车销售服务有限公司，绝大部分用于归还本金和支付高额利息，致使所骗资金无法偿还。2018年10月,上述被害人因无法联系被告人陈利琴,向公安机关报案而案发。2019年1月8日，被告人陈利琴向公安机关投案自首。按照集资事实具体发生的时间节点,依据被告人的供述、集资参与人的陈述、借据、银行流水等在案证据逐笔核对陈利琴的集资数额,本院对各集资参与人及其所受损失和陈利琴非法吸纳的集资款认定如下:1.2018年8月9日—8月21日,被告人陈利琴分三次骗取被害人朱某170万元,以支付利息的方式归还70万元,实际骗得100万元。本院认定上述事实,依据以下经过举证、质证的证据证实:（1）被害人朱某陈述：2018年8月9日、8月16日、8月21日，被告人陈利琴以办理银行贷款需要“过桥资金”等为借口，分三次从我处骗得借款50万元、70万元、50万元。上述借给被告人陈利琴的款项其中70万元是从她那里赚取的红利，40万元是我平时的积蓄，另外的60万元是我从亲戚处借来的。（2）被告人陈利琴供述：认可诈骗被害人朱某100万元。（3）书证：“借条／借朱某现金壹佰万元整（￥1000000.00）∕陈利琴∕2018年2月1日”。（4）书证：客户朱某的“中国建设银行个人活期账户交易明细（2017年12月1日—2018年9月28日）”。2.自2016年—2018年期间，被告人陈利琴分多次骗取被害人吴某1110万元,以支付利息的方式归还50万元,实际骗得60万元。本院认定上述事实,依据以下经过举证、质证的证据证实:（1）被害人吴某1陈述：我总共向陈利琴汇款110万元，其中有本金60万元，获取的利息50万元。（2）被告人陈利琴供述：我欠吴某1的钱还清了，我们之间的转账可以证明。具体以查明的账目为准。（3）书证：①“借条／今借到吴某1现金捌拾万元整（￥800000.00）／借款人陈利琴／2018.8.10”。②户名为吴某1的建行、农行手机银行交易明细。3、自2017年—2018年期间，被告人陈利琴分多次骗取被害人吴某2160万元,以支付利息的方式归还100万元,实际骗得60万元。本院认定上述事实,依据以下经过举证、质证的证据证实:（1）被害人吴某2陈述：被告人陈利琴诈骗我181万元，（2018年10月9日陈述：其中利息100万元左右，本金70万元左右。2018年9月28日陈述：其中利息91万元左右，本金90万元左右。）有借条的借款金额160万元，另外，还有借款21万元没有借条。（2）被告人陈利琴供述：出具给吴某2的160万元的借条属实，但是吴某2所说的“还有借款21万元没有借条”不属实，我出具借条给她后又还款给她了，具体金额以查实的账目为准。（3）书证：①“借条／借吴某2现金叁拾万元整（￥300000.00）／借款人陈利琴／2017.9.12”。②“借条／借吴某2现金伍拾万元整（￥500000.00）／借款人陈利琴／2018.7.3”。③“借条／借吴某2现金叁拾万元整（￥300000.00）／借款人陈利琴／2018.7.28”。④“借条／借吴某2现金伍拾万元整（￥500000.00）／借款人陈利琴／2018.8.10”。⑤客户吴某2建行、工行借记卡明细清单。以上证据证明被告人陈利琴于2017年9月至2018年8月期间共向被害人吴某2出具160万元的借据以及双方发生账目往来的相关情况。被害人吴某2两次就从被告人陈利琴获取的利息分别作了不同的陈述，根据有利被告人的原则，本院认定被害人吴某2从被告人陈利琴获取的利息共计为100万元，故认定被告人陈利琴实际骗得被害人吴某260万元。4、自2016年10月30日开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人陶某借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得107.66万元。本院认定上述事实,依据以下经过举证、质证的证据证实:（1）被害人陶某陈述：从2016年10月30日开始，我被陈利琴骗走235万元，其中有127.34万元是从她那里赚来的红利。我和她之间没有借条，双方账目来往都是通过手机银行转账。（2）被告人陈利琴的供述：陶某陈述基本属实，但是对诈骗数字有异议，具体金额记不清楚，账目可以查实。陶某转账2万元给张某2及转账190.5万元给乐某1的事我不知道，与我无关。（3）书证：①客户陶某工行、建行明细清单，证实陶某与被告人陈利琴账目往来情况。②客户陈利琴工行明细清单、微信、支付宝清单，证实陶某与被告人陈利琴账目部分往来情况。5、自2018年年1月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人汪某1借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得20万元。本院认定上述事实,依据以下经过举证、质证的证据证实:（1）被害人汪某1陈述：2018年1月份，陈某以需资金周转为由找我借款，我从邮政银行转账40万元给她。2018年1月25日陈某出具借条，双方口头约定月息3分，从2018年2月—2018年9月，陈某每月付12000元利息给我。2018年2月19日，陈某出具借条向我借款3万元，口头约定月息2分，该笔借款连本带息都未还。2018年3月12日，陈某出具借条向我借款10万元，我是以现金给付的，双方口头约定月息2分，本金随要随还，该笔借款连本带息都未还。2018年4月1日，陈某出具借条，借到我两张信用卡，金额10万元，口头约定月息2分，该笔借款连本带息也都未还。（2）被告人陈利琴的供述：汪某1总金额63万元的借条是我出具的，但是我还了他一大半钱，因为他是我们学校的校长，所有借条未收回。汪某1实际借给我的款项只有40万元及5万元共两笔，双方约定的月息是4分，每月我都还息给他了，有时是用微信，有时是现金，有时是银行转账，共付给他多少利息记不清楚了。我现在大约还欠他借款本金20万元左右。（3）书证：①“借条／借汪某1现金肆拾万元整（￥400000.00）／借款人陈某／2018.1.25”。②“借条／借汪某1现金叁万元整，随要随还，利息按双方约定一次性付清／借款人陈某／2018.2.19”。③“借条／借汪某1现金拾万元整，利息按双方约定，本金随要随还。／借款人陈某／2018.3.12”。④“借条／借到汪某1两张信用卡，共拾万元整／借款人陈某／2018.1.25”。6、自2017年2月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人商某1、商某2借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得4万元。（1）被害人商某1陈述：2017年2月28日，我和被告人陈利琴签订了一份借款合同，月息2分，我根据约定将10万元借给她。2017年6月19日，我代表商某2与被告人陈利琴签订了一份借款合同，借款期限10天。后来我还将我的一张额度为4万元的信用卡及我妻子洪某一张额度为5万元的信用卡借给被告人陈利琴，她透支了9万元，给我红利3万元。（2）被告人陈利琴的供述：公诉机关指控诈骗金额不属实，我最多差他们4万元。（3）书证：①债权人商某1与债务人陈某（陈利琴）于2017年2月28日签订的借款合同。②商某1代表债权人商某2与债务人陈利琴于2017年6月19日签订的借款合同。③户名为商某1、洪某的黄梅农商某1信用卡交易明细。7、自2016年9月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人乐某1借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得5万元。（1）被害人乐某1陈述：自2016年9月开始，我将本人一张额度为15000元的浦发银行信用卡及该行贷款10万元、一张额度为21000元的兴业银行信用卡、一张额度为40000元的农商银行信用卡、一张额度为30000元的农行银行信用卡、一张额度为50000元的工行信用卡，加上平时积蓄10万元，共计45万元借给陈某。2017年4月26日，陈某向我出具了一张金额为45万元的收条，2018年4月9日换成了借条。平时她向我支付了利息20万左右。截止报案时，陈某仍欠我本金25万元、利息20万元。另外，在2018年5月31日—9月10日期间，陈某借我卡号为62×××67工行银行卡使用。（2）被告人陈利琴的供述：我出具给乐某1的借条是真实的，但是其中20万元过10天左右就还给他了，后面陆续还了25万元，现在基本不欠他的钱，我的银行、微信、支付宝转账记录可以证明。（3）书证：“借条／今借乐某1现金肆拾伍万元整，月息贰分／借款人陈某／2018.4.9”。综合以上证据，被害人乐某1认可被告人陈利琴于2018年4月9日向其出具的金额为45万元的借条包括25万元的本金、20万元的利息，同时认可平时从陈利琴处获取20万元左右的利息。而被告人陈利琴则认为欠被害人乐某1的钱还清了。根据有利被告人的原则，本院认定被告人陈利琴实际骗得被害人乐某1集资款5万元。8、自2018年2月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人张某1借款,以委托另一被害人朱某转款50万元还款及支付本息的方式归还部分外,实际骗得184.9万元。（1）被害人张某1陈述：2018年2月22日，我借给陈利琴20万元，双方约定借款期限为8天，利息3000元。期满后，陈利琴将本息都还给我了。中间，我和陈利琴这样的经济往来有8到9次，每次她都将本息还给我了。2018年3月2日，我借给她30万元；2018年3月30日，借给她100万元；2018年4月4日，借给她100万元；2018年4月19日，借给她90万元；2018年5月13日，借给她30万元；2018年6月11日，借给她10万元；2018年7月25日，借给她55万元；2018年7月31日，借给她60万元；2018年8月16日，借给她35万元。从2018年3月2日—8月16日我分10次共计转款510万元给陈利琴，因为我和她是同学关系，相互比较信任，我们之间没有出借条。2018年8月21日、23日，她分2次还给我30万元、50万元。陈利琴实际还欠我430万元，其中本金360万元、利息70万元。（2）被告人陈利琴的供述：公诉机关指控我诈骗张某1金额不属实，中间我向他工行账户上转款了，具体金额记不清楚，另外，我还叫朱某给她转款50万元，相关转款记录可以在银行、微信、支付宝转账记录上查的到，我现在欠他的本金和利息在200万元左右。（3）书证：①转账汇款明细表，证实从2018年3月2日至8月16日，被害人张某1分10次共计向被告人陈利琴转款510万元。2018年8月21日、23日，陈利琴分2次还给张某130万元、50万元。②微信聊天截图，证实2018年3月2日，张某1向陈利琴转款30万元的事实。③查询汇款明细，证实2018年3月30日张某1向陈利琴转款50万元；2018年3月30日张某1向陈利琴转款50万元；2018年4月4日张某1向陈利琴转款50万元；2018年4月4日张某1向陈利琴转款50万元；2018年4月19日张某1向陈利琴转款50万元；2018年4月19日张某1向陈利琴转款37万元；2018年4月19日张某1微信向陈利琴转款3万元；2018年5月23日张某1向陈利琴转款30万元；2018年6月11日张某1向陈利琴转款10万元；2018年7月25日张某1向陈利琴转款15万元；2018年7月25日张某1向陈利琴转款40万元；2018年7月31日张某1向陈利琴转款20万元；2018年7月31日张某1向陈利琴转款40万元；2018年8月16日张某1向陶某转款35万元。④户名为陈利琴建行转账汇款明细清单，证实被告人陈利琴自2018年3月—9月共向被害人张某1转款275.1万元。公诉机关指控被告人陈利琴诈骗被害人张某1360万元主要依据被害人张某1的陈述及其提供的转款明细，结合被告人陈利琴转账汇款明细清单及其委托另一被害人朱某转款50万元还款的相关证据，可以认定被告人陈利琴实际骗得被害人张某1集资款184.9万元。9、自2017年6月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人万某1借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得9万元。（1）被害人万某1陈述：2017年6月6日，陈利琴向我借款10万元，我通过农商某1转账给她。2018年4月1日，她又向我借款2万元，我是支付现金给她，以上借款我和她口头约定的月息均为2分。从2018年9月开始，陈利琴就再未向我支付利息和本金。（2）被告人陈利琴的供述：万某1是我家里请的保姆，我找她借12万元属实，我每个月付给她2800元的利息，付了2年左右。现在我欠她9万元属实。（3）书证：①“借条／今借到万某1现金壹拾万元整（￥100000.00）／借款人陈某／2017.6.6”。②“借条／借万某1现金贰万元整（￥20000.00）／借款人陈某／2018.4.1”。综合以上证据，可以认定被害人万某1在二人发生经济往来期间实际从被告人陈利琴处获取利息3万元，从而认定被告人陈利琴实际骗得9万元。10、自2016年4月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人石某借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得40万元。（1）被害人石某陈述：2016年4月6日，我和陈利琴签订了借款协议，双方约定，由我将我在浦发银行的18万元贷款转借给陈利琴，由她负责偿还银行所有的费用，陈利琴付给我2万元的报酬，截止2018年10月，该笔借款陈利琴有3万元未还，另外，用卡透支了2万元。以上借款，陈利琴共付给我5到6万元的利息。2018年初，我借给陈利琴30万元，月息4分，每月结一次利息。到2018年9月30日，她就再没有付利息给我。2018年中秋节前夕我找她交涉，她还款10万元给我，这10万元不在我报案的数字内。2018年9月23日，我和李某1、吴某3等人一起去陈利琴家找她，要她出一张总借条，本来她欠我65万元，因为她说我得了利息，所以只出了一张总金额为60万元的总借条，借条时间“2018.4.1”是陈利琴估计的。（2）被告人陈利琴的供述：我欠石某的借款本金40万元未还。60万元的借条是石某逼我打的，打借条的时候，李某1、汪某3胜在场。我和石某只有2万元的现金交易，其余的均为银行转账，我只欠他40万元，借条都是未收回的。（3）书证：①2016年4月6日，石某和陈利琴签订的借款协议，证实由石某将其在浦发银行的18万元贷款转借给陈利琴，借款期限3年，每月由陈利琴负责偿还银行所有的费用。②“借条／借到石某陆拾万元整（￥600000.00）／借款人陈利琴／2018.4.1”。③“借条／今借到石某人民币现金叁拾万元整（￥300000.00）／借款人陈利琴／2018.6.1”。④户名为陈利琴建行、工行转账汇款明细清单，证实石某和陈利琴的银行往来账目。11、自2016年9月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人李某1借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得约240.22万元。（1）被害人李某1陈述：从2016年9月开始，我陆续借给陈利琴款项约300万元，2018年9月25日，陈利琴出具了一张总借条给我。她找我借款时口头承诺月息按4分计算，借款期间，她付给我20多万元，都是用于支付给别人的利息。（2）被告人陈利琴的供述：我只欠李某1五、六十万块钱，300万元的借条是李某1逼我打的。实际她转账给我的有300多万元，而我转账给她的有600多万元，我多付的300多万元都是利息。我们之间转账非常频繁，2018年9月份我还转账几十万元给她了，我现在欠她的一点钱就是约定的利息未还清。（3）书证：①“借条／借李某1叁佰万元整（￥3000000.00）／借款人陈利琴／2018.6.1”。②“借条／借现金伍万元整（￥50000.00）／借款人陈利琴／2016.2.5”。③“借条／借现金拾万元整（￥100000.00）／借款人陈利琴／2016.2.5”。④“借条／借现金贰拾万元整（￥200000.00）／借款人陈某／2016.9.1”。⑤户名为陈利琴建行、工行转账、微信、支付宝汇款明细清单，证实被告人陈利琴实际骗取被害人李某1集资款240.22万元。12、自2017年1月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人齐某1借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得约31万元。（1）被害人齐某1陈述：2017年1月12日，我借给陈利琴23万元，该笔款是从我妻子王某工行账户转给她工行账户的。2017年1月18日、19日，我分两次借给陈利琴5万元、10万元，以上款项也是从我妻子王某工行账户转给她工行账户的。借条是在2017年1月17日提前出具的，条据时间是陈利琴把“2017年”错写成“2016年”。关于借款，陈利琴承诺年息不低于12%。2017年9月，陈利琴还款3万元，2018年2月16日还款4万元。2018年6月7日，我妻子王某再次借款5万元给陈利琴。以上借款本金合计43万元，减去她已还的7万元，她尚欠我本金36万元。（2）被告人陈利琴的供述：对出具给齐某1的两张借条无异议。（3）书证：①齐某1的户口登记本，证实他和王某的夫妻关系。②“借条／借齐某1现金贰拾叁万元整（￥230000.00）／借款人陈某／2016.1.12”。③“借条／借齐某1现金壹拾伍万元整（￥150000.00）／借款人陈某／2016.1.17”。④齐某1、王某身份证复印件，证实二人的身份情况。⑤户名为王某的工行账户2017年1月1日—2018年10月4日明细，证实被告人陈利琴截止2018年10月4日尚欠被害人齐某1借款本金36万元。13、自2016年9月开始，被告人陈利琴分多次骗取被害人赵某借款,以支付利息的方式归还部分外,实际骗得约47万元。（1）被害人赵某陈述：陈利琴共欠我借款本金57万元，利息50万元。2016年9月7日，我借给陈利琴5万元，月息4分，期限一个月，到期后，陈利琴连本带息还给我了。中间发生很多次这样的经济往来，她都是按期还款。后来，我们继续发生经济往来，2018年9月1日，她向我出具了金额为47万元的总借条。2018年9月26日晚上，我找到陈利琴，又要她出具金额为20万元的总借条，她把借条的时间写成2018年9月1日，后来她认为借我的钱是在此前发生的，所以她又把时间涂改成2017年9月1日。47万元的借款本金是我信用卡、银行贷款及我找别人借款转借给她的款项组成。20万元的借款是我信用卡、银行贷款及我找别人借款和一部分利息组成。（2）被告人陈利琴的供述：赵某报案金额不属实，借条是我出具的，但是我借她的本金还清了，要欠的都是利息，我还给她的款有90多万元。我和她没有现金交易，都是银行转账，银行、微信、支付宝转账记录可以证实。（4）书证：①“借条／今有陈利琴借到赵某人民币肆拾柒万元整（￥470000.00）于2019年1月31日归还／借款人陈某／2018.9.1”。②“借条／今借到赵某现金贰拾万元整（￥200000.00）／借款人陈利琴／2017.9.1”。③赵某工行、建行交易明细。综合以上证据，2018年9月1日，陈利琴向赵某出具了金额为47万元的总借条可以作为认定被告人陈利琴实际诈骗被害人赵某的集资款为47万元。被告人陈利琴辩解出具的借条金额均为利息及被害人赵某陈述2018年9月26日晚上陈利琴向她出具金额为20万元的借条时间是由2018年9月1日涂改成2017年9月1日，均证据不足，不予采信。另查明，本院在审理过程中，被告陈利琴对公诉机关指控的主要犯罪事实及罪名无异议，并于2019年12月20日签署了认罪认罚具结书。针对控辩双方争议的焦点问题，结合本案的事实和证据，本院综合评判如下：一、关于被害人损失的认定依据与标准。1.关于被害人的行为。非法集资案件的被害人也是非法集资的参与人,在集资者给付高息的利诱下,集资参与人明知集资者的经营行为违反国家金融管理秩序,超越法定许可范围,仍向集资者提供资金,由此所获取的分红、利息等高额回报均系违法所得,依法应予追缴，但对于集资参与人本金未归还的可以折抵本金。本案中,陈利琴自2015年起即从事非法集资活动,其除了教师正常的工资收入外，没有大量正当、可靠的收入来源,先期还可以利用吸纳的集资款高息谋取非法利益,欠下巨额债务后,后期只能循环利用吸纳的集资款归还集资过程中产生的集资本息等债务,其所给付集资参与人的高息回报都是从其他集资参与人处收取的集资款中支付。因此,本案的集资参与人从陈利琴处获取的高息、高利回报属于非法利益。2.关于集资参与人的报案。部分集资参与人长期参与陈利琴的非法集资活动,前期的集资行为有的已结算,集资参与人已谋取了非法利益,后期又与陈利琴发生非法集资关系,案发后集资参与人有选择性地报案,基于前述关于非法集资活动所获利益的非法性的论述,依法应当对集资参与人与陈利琴发生非法集资的全部事实进行审查,对于集资参与人有选择性的报案,应当依据借据及其所对应的银行交易明细,结合被告人的供述、集资参与人的陈述,对集资参与人所受损失的数额作出有利于被告人的认定。二、关于部分集资参与人实际被骗金额认定问题。1.公诉机关指控被告人陈利琴实际诈骗被害人张某2约28万元，主要依据是2016年11月15日陈利琴出具的借条“借到张某2现金叁拾万元整”及被害人张某2报案时陈述共收到被告人陈利琴利息约2万元。被告人陈利琴当庭供述予以否认，并称欠张某2的钱已经还清了。从公诉机关提供的被害人张某2银行流水及被告人陈利琴银行流水等证据不能证实被告人陈利琴实际诈骗被害人张某2约28万元，公诉机关指控被告人陈利琴该起犯罪事实证据不足，本院不予认定。2.公诉机关指控被告人陈利琴实际诈骗被害人胡某约8万元，被告人陈利琴当庭予以否认，从公诉机关提供的被害人胡某银行流水及被告人陈利琴银行流水等证据不能证实被告人陈利琴实际诈骗被害人胡某约8万元，公诉机关指控被告人陈利琴该起犯罪事实证据不足，本院不予认定。本院认为，被告人陈利琴以非法占有为目的,采取隐瞒真相,虚构资金用途,承诺高额利息的诈骗方法非法集资908.78万元,数额特别巨大,其行为构成集资诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以采信。其诈骗所得的一切财物,责令退赔给已经本院查实了的各被害人。被告人陈利琴案发后自动投案，如实供述自己的主要罪行，属于自首，依法可以从轻处罚；被告人陈利琴自愿如实供述自己的罪行，承认指控的主要犯罪事实，愿意接受处罚，并签署具结书，同时对公诉机关建议判处的刑罚种类、幅度及刑罚的执行方式均没有异议，属于认罪认罚，可以依法从宽处理。公诉机关对被告人陈利琴判处有期徒刑十年六个月并处罚金的量刑建议,符合法律规定,本院予以采纳。关于辩护人提出“被告人陈利琴承认借过陶某的钱，但是不能认定构成集资诈骗罪，唯一的证据只有银行转账”的辩护意见。经查,被告人陈利琴自2015年开始，以经营黄梅县丰辰汽车销售服务有限公司需要资金周转、办理银行贷款需要“过桥资金”、帮别人“填信用卡”等为借口，以高息为诱饵，以出借条借款等形式，从事非法集资活动,其除了教师正常的工资收入外，没有大量正当、可靠的收入来源,先期还可以利用吸纳的集资款高息谋取非法利益,欠下巨额债务后,明知自己没有偿还能力，仍然循环利用吸纳的集资款归还集资过程中产生的集资本息，造成部分集资参与人巨额集资款无法返还,依法可以认定其具有“以非法占有为目的”,其行为符合集资诈骗罪的构成要件，对辩护人的上述辩护意见不予采纳。辩护人的其他辩护意见与本院查实的事实基本一致，本院予以采信。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条,第五十二条,第六十七条第一款，第六十四条，第六十一条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第三款之规定,判决如下:一、被告人陈利琴犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币二十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月8日起至2029年7月7日止。罚金于判决生效后五日内缴纳。)二、责令被告人陈利琴向被害人退赔集资诈骗违法所得（具体被害人名单、实际被骗金额见附表）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省黄冈市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本3份。审判长  乐炳雄审判员  洪 军审判员  罗卫军二〇一九年十二月二十六日书记员  凌约栋附表：陈利琴集资诈骗犯罪金额一览表            序号              姓名              实际被骗金额（单位：万元）                  1              朱晓琴              100                  2              吴毓英              60                  3              吴桂芳              60                  4              陶玉琴              107.66                  5              汪腊生              20                  6              商行、商雄              4                  7              乐成鹏              5                  8              张明              184.9                  9              万罗群              9                  10              石佳              40                  11              李金红              240.22                  12              齐楚兵              31                  13              赵泽慧              47