河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1326民初3173号原告：淅川县农村信用合作联社。法定代表人：李华有，联社理事长。委托诉讼代理人：王梦，该联社职工。委托诉讼代理人：叶廷民，该联社职工。被告：全明跃，男，汉族，1970年9月10日出生，住淅川县。被告：徐华娃，女，汉族，1968年9月23日出生，住淅川县，系被告全明跃妻子。被告：樊国强，男，汉族，1964年9月24日出生，住淅川县。被告：李五成，男，汉族，1966年8月2日出生，住淅川县。被告：夏社会，男，汉族，1963年12月4日出生，住淅川县。被告：张玉琴，女，汉族，1960年6月14日出生，住淅川县，系被告夏社会妻子。原告淅川县农村信用合作联社与被告全明跃、徐华娃、樊国强、李五成、夏社会、张玉琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王梦、叶廷民，被告全明跃、夏社会到庭参加诉讼。被告徐华娃、樊国强、李五成、张玉琴经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淅川县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求被告全明跃、徐华娃偿还借款190万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息376.34元予以冲减）；2、对被告夏社会、张玉琴位于淅川县上集镇上升社区北塘村（房权证号为淅××号）房产行使抵押权；3、要求被告樊国强、李五成、夏社会、张玉琴负连带清偿责任；4、案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年11月9日，被告徐华娃向原告出具共同借款承诺书，承诺完全知晓并同意全明跃向原告申请借款190万元，与全明跃共同承担该笔借款的偿还义务。2018年12月19日，原告与被告全明跃签订了个人借款合同，约定被告全明跃向原告借款190万元，期限为24个月，自2018年12月19日起至2020年12月19日，月利率为9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；原告与被告李五成、樊国强签订了保证合同，约定被告李五成、樊国强对被告全明跃在该个人借款合同存续期间产生的贷款承担连带担保责任，保证期限为主债务履行期届满之日后两年止。同日，原告与被告夏社会、张玉琴签订抵押合同，合同约定由被告夏社会、张玉琴名下位于淅川县上集镇上升社区北塘村的房产作为抵押担保，房权证号为淅××号。2018年11月8日，被告夏社会、张玉琴向原告出具担保承诺书，同意为该笔借款提供连带责任保证。2018年12月19日，原告向被告全明跃发放借款190万元。借款到期后，被告累计结息376.34元，下欠本息经多次催要未果，原告遂起诉至法院。被告全明跃辩称，借款属实，但暂时无能力还款。被告夏社会辩称，担保属实无异议，但应当在抵押房产的价值范围内优先偿还，我们个人不应当承担保证责任。被告徐华娃、樊国强、李五成、张玉琴缺席未发表答辩意见。原告为证明其主张向本院提交如下证据：第一组：1、2018年11月9日，被告全明跃与被告徐华娃向原告出具的共同借款承诺书；2、2018年12月19日，原告与被告全明跃签订的个人借款合同一份；3、2018年12月19日，原告与被告樊国强、李五成签订的保证合同一份；4、2018年12月19日原告与被告夏社会、张玉琴签订的抵押合同一份；5、2018年12月19日淅川县房产管理局出具的淅房他证字第80301538号房屋他项权利证书一份；6、2018年11月8日，被告夏社会、张玉琴、樊国强向原告出具的担保承诺书一份。该组证据证明徐华娃承诺与全明跃共同偿还该笔借款；原告与被告全明跃存在借款合同关系，与被告樊国强、李五成、夏社会、张玉琴存在保证合同关系，与被告夏社会、张玉琴存在抵押合同关系。第二组：1、2018年12月19日，被告全明跃签字的190万元借款借据一张；2、2018年12月19日原告向被告全明跃打款190万元的业务凭条一张；3、被告全明跃贷款业务查询明细一张。该组证据证明全明跃向原告借款190万元的事实，原告已经履行了贷款支付义务，借款后被告累计结息376.34元。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告全明跃、夏社会对上述证据无异议，被告徐华娃、樊国强、李五成、张玉琴缺席未发表质证意见。六被告均未向本院提交证据。本院认为原告提交的担保承诺书虽然有被告夏社会、张玉琴签字，但该签字只能视为其对房产抵押担保的认可，并非个人提供保证担保，且该担保承诺书内容与主合同及从合同的内容相矛盾，因此该证据无法实现其证明目的，本院对其证明主张不予认可。原告提交的其他证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为本案的定案依据。根据以上有效证据及庭审中当事人对案件事实的陈述，本院确认以下法律事实：2018年11月9日，被告全明跃、徐华娃向原告出具共同借款承诺书，二人承诺系夫妻关系，并作出共同承诺徐华娃完全知晓并同意全明跃向原告申请借款190万元，二人共同承担该笔借款的偿还义务。2018年12月19日，原告与被告全明跃签订了个人借款合同，约定被告全明跃向原告借款190万元，期限为24个月，自2018年12月19日起至2020年12月19日，月利率为9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，同时约定借款人违反合同约定未在结息日向贷款人支付利息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；同日，原告与被告李五成、樊国强签订了保证合同，约定被告李五成、樊国强对被告全明跃在该个人借款合同存续期间产生的贷款承担连带担保责任，保证期限为主债务履行期届满之日后两年止。2018年12月19日，原告与被告夏社会、张玉琴签订抵押合同，合同约定由被告夏社会、张玉琴将名下位于淅川县上集镇上升社区北塘村的房产作为抵押担保，房权证号为淅××号，并于当天在淅川县房产管理局办理了抵押登记，他项权利证书编号为淅房产证字第××号。2018年12月19日，原告向被告全明跃发放借款190万元。原告履行贷款发放义务后，被告除结息376.34元之外，未在约定期限内偿还借款全部利息，原告经多次催要未果遂依据合同约定诉至法院，要求被告偿还借款本息。本院认为，原告与被告全明跃、李五成、樊国强、夏社会、张玉琴在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的个人借款合同、保证合同及抵押合同（含被告全明跃、徐华娃出具的共同借款承诺书）不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告全明跃、徐华娃理应按合同约定及时、足额向原告履行支付利息的义务。由于二被告未按合同约定期限足额支付借款利息，原告可根据合同约定要求二被告立即偿还借款本金及下欠利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人依法享有就担保财产优先受偿的权利，因此原告淅川县农村信用合作联社在二被告不及时、足额还款时，按合同约定及法律规定对被告夏社会、张玉琴的抵押房产享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故原告可以在债务人未履行还款付息义务时可就案涉抵押房产实现债权也可以要求被告李五成、樊国强承担保证责任。关于被告樊国强、夏社会、张玉琴出具的担保承诺书效力问题。本院认为，该担保承诺书虽系三被告真实签字，但从该承诺书的内容及形式来看，该担保书仅能说明被告樊国强承诺对该笔贷款承担保证担保，被告夏社会、张玉琴提供房屋抵押担保，无法证明被告夏社会、张玉琴承诺对该笔贷款承担保证担保责任，且该担保承诺书签订之后，原告与被告全明跃签订的主合同（个人借款合同）并未注明被告夏社会、张玉琴提供保证担保，而之后签订的两份从合同（保证合同、抵押合同）也仅仅显示夏社会和张玉琴以双方共同房产提供抵押担保，综上该担保承诺书所涉及的担保事项均已在主合同及从合同中重新予以确认，该担保承诺书不再具有法律效力。因此，被告夏社会庭审中关于其夫妻二人不应承担保证担保责任的抗辩主张，本院予以支持。被告全明跃辩称该笔贷款已经由房产抵押不应追究保证人的担保责任，因缺乏事实及法律依据，本院不予支持。六被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应按照合同约定履行还本付息的义务，原告的部分诉请符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告全明跃、徐华娃在判决生效后十日内偿还原告淅川县农村信用合作联社借款本金190万元，并按合同约定利率支付自2018年12月19日起至本判决确定的履行之日止计算相应利息及罚息（已付利息376.34元予以冲减）。二、如被告全明跃、徐华娃未能按期履行上述第一项规定的义务，原告淅川县农村信用合作联社即对被告夏社会、张玉琴位于淅川县上集镇上升社区北塘村房屋（房产证号为淅××号）折价或者拍卖、变卖该房产后的价款享有优先受偿权。三、被告李五成、樊国强对上述第一项规定的借款本息及罚息承担连带清偿责任。四、驳回原告淅川县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21900元，减半收取10950元，由被告全明跃、徐华娃、李五成、樊国强、夏社会、张玉琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  王葆兴二〇一九年十二月九日法官助理唐坤博书记员张梦