湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0105民初8661号 原告中信银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市开福区湘江北路三段1500号北辰时代广场A1区。 负责人王顺清，行长。 委托诉讼代理人甘费，湖南芙蓉律师事务所律师。 被告刘朝辉，男，汉族，1985年11月12日出生，住山西省太原市。 原告中信银行股份有限公司长沙分行（以下简称中信银行长沙分行）与被告刘朝辉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年08月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中信银行长沙分行的委托诉讼代理人甘费到庭参加诉讼。被告刘朝辉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除双方签订的编号为：(2007)信银房贷字第17××××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》；2、判令被告立即向原告偿还逾期本息5484.36元、剩余应还本金140304.18元、剩余应还利息240.62元（利息、罚息暂计算至2019年08月09日，此后利息、罚息按照合同约定计算至本息实际清偿之日）；3、判令被告给付原告为实现债权所支出的按合同总额5%计提的律师费7301元；4、判令确认原告对被告提供的位于长沙济技术开发区星沙镇××××小区××栋××房屋抵押有效，并对拍卖、变卖抵押物所得价款在上述债务及实现债权费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2007年，中信银行长沙分行与被告刘朝辉签订了编号为(2007)信银房贷字第17××××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，约定原告向被告提供259000元贷款用于购房，贷款期限为240个月，还款方式为等额本息，对未按时还清的借款本金和利息，按借款逾期时中国人民银行规定的逾期利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，逾期贷款罚息利率为合同利率50%。合同还约定将被告名下位于长沙经济技术开发区星沙镇××××小区××栋××号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告刘朝辉发放了贷款，但被告刘朝辉已连续多期未按合同约定还本付息，已构成违约。原告多次向被告催收未果，为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求法院判如诉请。 被告刘朝辉经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明：被告刘朝辉于2007年10月19日出具《委托书》一份，载明主要内容如下：受托人为刘×（男，1981年××月××日出生，军官证号：科大字第37××××号）；委托事项为为购买长沙经济技术开发区星沙镇××××小区××栋××号房屋，特委托受委托人刘×为刘朝辉的合法代理人，签订该房屋的购房合同、办理银行按揭所需借款合同，抵押合同等相关文件的签订及房地局抵押备案登记和验证手续；委托期从2007年09月01日起至上述手续办好为止。 就上述《委托书》，被告刘朝辉于当日在北京市海淀第二公证处办理（2007）京海民证字第××××号公证书。 2007年10月15日，被告刘朝辉的合法委托代理人刘×以被告刘朝辉的名义向原告提交《个人借款申请表》，申请商业贷款金额为259000元，用于购房，贷款期限20年，按月等额本息还款；并以被告刘朝辉作为借款人与原告（贷款人）签订编号为(2007)信银房贷字第17××××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》一份，合同第二十二条载明贷款利率及期限以借据为准。 2008年04月08日，原告将259000元贷款发放至被告指定开户行为中信银行、户名为湖南华能房地产开发有限公司、账号为740201018260000××××及740201018590000××××的账户，原告提交的《个人贷款不可撤销的提款通知单（借据）》载明：借款到期日期为2028年04月08日、年利率为6.6555%。 被告刘朝辉自2008年05月21日起至2019年03月21日期间履行第1期至131期的本息还款总额为214942.14元；但自2019年04月21日至07月21日，被告连续四次逾期未偿还第132至135期的借款本息5484.36元；截止至2019年08月09日，被告欠原告剩余本金140304.18元、剩余应还利息240.62元。 在开庭审理过程中，为达到证明被告刘朝辉仍未向原告履行还款义务的目的，原告向本院提交《截止至2019年12月09日个人贷款逾期欠款说明》，该证据证明截止至2019年12月09日，被告刘朝辉已逾期八次未偿还原告第132期至139期的借款本息，欠原告逾期本息11826.92元，剩余应还本金135696.26元，剩余应还利息232.72元。 另查明，2008年03月07日，被告所购买的房屋办理了《个人住房贷款抵押登记备案证明》（长房按押字第0002××××号），载明主要内容如下：房屋坐落于星沙镇××××小区；抵押权人为中信银行股份有限公司长沙分行；抵押范围为10栋502号；总房价为370448元；贷款金额为259000元；设定日期为2007年09月29日，存续期限为2027年09月29日。 2009年04月13日，被告所购买的房屋办理了房屋所有权证书（长房权证星字第70900××××号），载明主要内容如下：房屋所有权人为刘朝辉；房屋坐落于星沙镇××路以东、××路以北××栋××；产权来源为买受；建成时间为2007年12月19日。 2009年04月30日，被告所购买的房屋办理了他项权证（抵押证明号：50900××××），载明主要内容如下：房屋坐落于星沙镇××路以东、××路以北××栋××；抵押方式为期房转抵押（手工件）；约定期限为债务人应当履行其债务的期限；抵押户室为502。 原告中信银行长沙分行为收回借款及实现抵押权，委托了湖南芙蓉律师事务所办理诉讼及追偿借款的所有事项，双方签订了《个人类不良贷款司法催收合作协议》，原告提交湖南芙蓉律师事务所出具的按诉讼标的额5%计算的律师代理费7301元的发票。 以上事实有当事人的陈述、《（2007）京海民证字第××××号公证书》、《个人借款申请表》、《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《长房权证星字第70900××××号房屋所有权证》、《长房按押字第0002××××个人住房贷款抵押登记备案证明》、《质押物、抵押品单证清单》、《不动产登记信息表》、《个人贷款不可撤销的提款通知单（借据》）》、《个人贷款逾期欠款说明》、《个人类不良贷款司法催收合作协议》、《律师费发票》等证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为，本案争议焦点为原告诉求是否合法的问题。本院作以下分析认定。 1、关于原告中信银行长沙分行要求解除与被告签订的合同并要求被告偿还借款本息的问题。本案中，原告中信银行长沙分行与被告签订的《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》，系当事人真实意思表示，约定内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按合同约定履行。原告中信银行长沙分行已按合同约定将贷款发放给借款人即被告，被告未按合同约定按时归还贷款和利息，已构成违约，原告中信银行长沙分行要求解除与被告签订的贷款合同并要求归还贷款本息的诉讼请求，有事实依据，本院予以支持。 2、关于原告中信银行长沙分行要求被告承担律师费7301元的问题。本案中，被告违约未及时归还贷款，原告中信银行长沙分行委托律师起诉至法院并无不当，所发生的实现债权的费用系因被告违约所发生的损失，属于原告中信银行长沙分行追偿借款本息而发生的必要费用，该费用作为原告实现债权费用在借款合同中已约定由被告承担；且原告中信银行长沙分行所委托的律师履行了代理职责，故对原告中信银行长沙分行此项诉求，本院予以支持。 3、关于原告中信银行长沙分行要求对被告提供的涉案房屋有优先受偿权的问题。本案中，原、被告就涉案房屋办理了抵押登记，原告中信银行长沙分行作为房屋抵押登记权利人主张对该涉案房产依法享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。 4、被告刘朝辉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中信银行股份有限公司长沙分行与被告刘朝辉签订的编号为(2007)信银房贷字第17××××号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》。 二、被告刘朝辉于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行偿还暂计至2019年08月09日的逾期本息5484.36元、剩余应还本金140304.18元、剩余应还利息240.62元；此后的利息及罚息按照合同约定的方式计算至实际清偿之日止。 三、被告刘朝辉于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司长沙分行支付律师费7301元。 四、原告中信银行股份有限公司长沙分行对被告刘朝辉提供抵押的位于星沙镇××路以东、××路以北××栋××号房屋依法处置所得价款，在上述借款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3366元，公告费560元，由被告刘朝辉负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  伍峥嵘 人民陪审员  刘艳红 人民陪审员  李荣干   二〇一九年十二月九日 代理书记员  王 瑾 代理书记员王瑾 附法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。