江西省丰城市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0981民初4759号原告：中国建设银行股份有限公司丰城支行。住所地：江西省丰城市剑邑大道408号。统一社会信用代码：9136098186105481XJ。主要负责人：徐晓宁，系该支行行长。委托诉讼代理人：朱冬平，男，系该支行副行长。被告：杨小平，男，1987年9月8日出生，汉族，务工。住所地：江西省丰城市。原告中国建设银行股份有限公司丰城支行与被告杨小平信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司丰城支行委托诉讼代理人朱冬平到庭参加了诉讼，被告杨小平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本院现已审理终结。原告请求本院判令：1.判令被告偿还原告信用卡消费本金52323.1元、手续费及违约金等15368.13元、利息9935.8元，合计77627.03元（截止到2019年9月30日止，以实际还款日为准）；2.本案诉讼费用由被告承担。被告未作答辩。经审理查明，本院确认如下法律事实：被告于2016年3月22日向原告申请龙卡信用卡，声明已阅读全部材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则，龙卡信用卡领用协议约定：被告保证向原告提供的所有申请资料真实、有效、合法；被告使用信用卡时，应已理解掌握并遵循《使用指南》及原告的其他业务规定，如有疑问，应及时通过原告客户服务电话、网站等渠道向原告咨询；被告申领的信用卡只限本人使用，信用卡卡片所有权属于原告，被告应妥善保管信用卡及信用卡信息，否则对此带来的各种风险、损失和法律责任，原告不承担责任，且原告有权收回信用卡；被告应按原告公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用，原告费用标准调整生效后，被告如继续使用原告信用卡及相关服务即应按照新标准承担各类费用；如被告信用卡账户余额于账单周期内发生变动或前期账单尚未清偿，原告将向被告发送当期电子或纸质对账单。被告在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当前对账单不享受免息还款待遇。原告对被告当前对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利，实际适用于被告的利率由原告根据被告资信情况确定，原告有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知被告。被告截至到期日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除支付透支利息外，还应按月向原告支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。双方还就对账单及还款和挂失、换卡与销户等一并进行了约定。原告于2016年4月25日核准了被告的申请并向被告发放了信用卡（卡号：62×××17）；2016年7月15日,被告向原告提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款约定：龙卡信用卡分期付款的利息、滞纳金等计算规则一起其他事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定执行；若申请人不履行债务、不履行分期付款相关的协议、自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额等，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。原告于2016年7月20日核准了被告的申请并向被告发卡（卡号：62×××25），被告于2016年8月24日使用了信用卡专项分期额度100000元，分期期数48期，每期应还款2083.33元。被告领卡后使用上述两个信用卡陆续刷卡消费，一开始被告尚能按时还款，但2018年开始时常发生拖欠，截止2019年9月30日，被告的第一张信用卡拖欠信用卡本金24043.6元、手续费及违约金等4576.02元、利息2796.69元，合计31416.31元；第二张信用卡拖欠信用卡本金28279.5元、手续费及违约金等10792.11元、利息7139.11元，合计46210.72元。原告多次向被告催收未果，故诉至法院要求偿还信用卡借款本金、利息、违约金等共计77627.03元。在案件审理中，原告向本院提出财产保全申请，本院作出（2019）赣0981民初4759号民事裁定书，对被告杨小平的财产采取了保全措施。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告向原告成功申请了信用卡，并使用原告的信用卡办理装修分期业务进行透支消费，被告与原告之间就形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人真实的意思表示，且合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合约。原告依约为被告发放了信用卡，并提供了信用卡相关服务，被告在办理装修分期业务后，未按约定的期限和额度履行债务，且超两月未还款，已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告支付因信用卡透支消费所欠本金、违约金及利息的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨小平于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司丰城支行信用卡透支款本金52323.1元、手续费及违约金等15368.13元、利息9935.8元（利息计算至2019年9月30日，后续利息算至实际清偿之日止），合计人民币77627.03元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1742元，减半收取871元，财产保全费796元，合计1667元，由被告杨小平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。审判员  罗晚平二〇一九年十二月四日书记员  熊 洛附：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。