四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川15民终2456号 上诉人（原审被告）：锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区文轩街3号附4号第3层。 负责人：杨志刚，总经理。 委托诉讼代理人：樊燕琼，四川义言律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：秦华高，男，1960年9月1日出生，汉族，住四川省高县。 委托诉讼代理人：孙正南，高县城中法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：严增彬，男，1979年2月8日出生，汉族，住四川省高县。 被上诉人（原审被告）：黄大容，女，1987年6月17日出生，汉族，住四川省高县。 二被上诉人共同委托诉讼代理人：孙正华，高县城中法律服务所法律工作者。 上诉人锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称锦泰财险宜宾公司）因与被上诉人秦华高、严增彬、黄大容机动车交通事故责任纠纷一案，不服四川省高县人民法院（2019）川1525民初740号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。 上诉人锦泰财险宜宾公司向本院上诉请求：一、依法撤销四川省高县人民法院（2019）川1525民初740号民事判决第一项，改判上诉人在保险范围内赔偿被上诉人秦华高14179.6元。二、本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：1.原审民事判决认定上诉人未举证证明其已经尽到提示告知义务不正确，一审中被上诉人秦华高提交的电动自行车投保凭证及相应的保险条款，该保险投保凭证双方对其真实性均无异议，并且被上诉人黄大容在投保人申明栏进行了签字确认，投保凭证一起的保险条款有加黑加粗进行明确提示。因此，保险赔偿的相应条款及免责条款经被保险人签字确认，应对其生效。2.一审判决认定秦华高的误工费为10720元不合理。秦华高实际住院只有36天，出院并没有持续误工的证明，且也没有提供发生交通事故前一年的平均工资。因此秦华高的误工按照80元/天计算，计算住院36天，即为2880元；残疾赔偿金应根据保险合同及附录2约定可知，十级伤残的伤残赔偿比例应由1%，应为614元；护理费的计算应以出院医嘱为准，且秦华高在鉴定时没有进行护理依赖鉴定，故护理费仅为出院期间的36天，即为2880元；秦华高的医疗费用已经严重超出上诉人的保险限额内，故上诉人对秦华高的医疗费用只500承担元；秦华高无财产损失，判决上诉人赔偿财产损失5000元不合理。综合一审判决上诉人应在保险约定范围内赔偿秦华高的金额为14179.6元＝（5000+614.54+2880+2880+100）×80%+5000元。3.上诉人并非交通事故的侵权人，不应承担诉讼费和鉴定费。 秦华高答辩称：上诉人未提供证据证明其按保险法第17条的规定履行了明确说明义务，其上诉请求按照合同约定比例条款赔偿依法不能成立。一审判决事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 严增彬、黄大容辩称：一审认定事实清楚，证据充分，审判程序合法，请求驳回上诉，维持原判。 秦华高向一审法院起诉请求：判令严增彬、黄大容共同赔偿医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费等各项损失共计154159.19元，扣除严增彬已经支付的住院费42607.19元，还应赔偿111552元，并由锦泰财险宜宾公司在保险责任限额内承担直接给付责任。 一审法院认定事实：2018年11月11日6时55分，严增彬驾驶川Ｑ×××××号超标电动自行车从高县文江镇柳湖公园柳怀路往趱滩乡方向行驶，当车行驶至高县客运站旁时，与在路边的行人秦华高发生碰撞，造成秦华高右肱骨上段粉碎性骨折受伤的交通事故。秦华高受伤后，即被送往高县人民医院住院治疗36天，用去医疗费42899.19元（其中住院医疗费42607.19元和门诊费164元由严增彬垫付；复查费128元由秦华高支付的）。2019年03月26日，秦华高的伤经四川鑫正司法鉴定所鉴定为：十级伤残；后续医疗费11000元；护理时限4个月。鉴定费2524.27元（秦华高已支付）。2018年11月26日，高县公安局交通管理大队作出交通事故认定书认定：严增彬承担事故的全部责任；秦华高在事故中不承担责任。黄大容所有的川Ｑ×××××号电动自行车向锦泰财险宜宾公司投保了非机动车第三者责任保险（保险限额50000元，其中医疗费限额5000元，财产损失限额5000元），事故发生在保险期限内。 秦华高从2005年10月至今一直居住在其购买的高县17-8号房屋。秦华高于2005年至2015年一直在柏扬坡煤矿上班；煤矿关闭后也没有务农。秦华高出院时，严增彬支付了秦华高1000元生活费。 一审法院认为，秦华高、严增彬对本次交通事故的发生及责任认定无异议，予以确认。锦泰财险宜宾公司应当在保险限额内承担赔付责任，超过限额的部分由严增彬承担赔偿责任。本案中肇事车辆虽然为黄大容所有，但黄大容在交通事故中无过错，故黄大容不承担赔偿责任。锦泰财险宜宾公司辩称秦华高的残疾赔偿金应当按伤残赔偿比例表确定的比例计算，但未提供证据证明明确告知严增彬该约定，其辩称不能成立。本案主要争议焦点为秦华高的残疾赔偿金是否应当按城镇人口标准计算。本案中，秦华高于2005年至今一直居住生活在城镇，收入来源于城镇，其残疾赔偿金应当按城镇人口标准计算。对秦华高的损失认定如下：1.残疾赔偿金61454元；2.精神损害抚慰金5000元；3.医疗费42899.19元；4.续医费11000元；5.护理费2880元；6.误工费10720元；7.住院伙食补助费720元；8.交通费100元；9.鉴定费2600元；10.护理依赖960元，合计138333.19元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十五条第一款第六项、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条,《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条第二款、第九条、第十条之规定，判决：一、由锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于判决生效之日起十日内在川Ｑ×××××号车投保的非机动车第三者责任保险限额内向秦华高赔付各项损失50000元。二、由严增彬赔偿秦华高各项损失88333.19元，扣除已支付的43771.19元，还应支付44562元。本案案件受理费1266元，由锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担886元，严增彬负担380元。 二审期间，双方当事人没有提交新的证据。锦泰财险宜宾公司在二审诉讼中向本院陈述，黄大容所有的川Ｑ×××××号电动自行车向锦泰财险宜宾公司投保了非机动车第三者责任保险，保险限额50000元，其中伤残赔偿限额是40000元，医疗费限额5000元，财产损失限额5000元。二审另查明，一审查明但未叙述的事实：黄大蓉与锦泰财险宜宾公司签订的合同约定：非机动车辆第三者责任保险，负事故全部责任的每次绝对免赔100元或核定赔偿金额的20%，两者以高者为准。二审查明的其余事实与一审查明的事实一致，对一审查明的事实予以确认。 本院认为，本案争议的焦点为：1.锦泰财险宜宾公司是否应当在商业三者险限额内承担赔偿责任。2.锦泰财险宜宾公司是否应当承担诉讼费和鉴定费。3.秦华高残疾赔偿金、误工费是否合理，医疗费是否超出保险限额的问题。 针对焦点1，锦泰财险宜宾公司主张应按照保险条款的约定绝对免赔20%的赔偿责任，但锦泰财险宜宾公司未提供充分的证据证明其对免责条款尽到了提示并明确说明的义务，故对该上诉请求不予支持。 针对焦点2，关于锦泰财险宜宾公司是否应当承担诉讼费和鉴定费的问题。根据最高人民法院《关于诉讼费收费办法》的相关规定，上诉人未按照保险合同的约定和法律的规定及时赔付秦华高的损失，人民法院决定其承担诉讼费并无不当。 《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。本案产生的鉴定费系查明保险事故的原因和性质所必要的开支，一审判决由锦泰财险宜宾公司负担并无不当。 针对焦点3，关于锦泰财险宜宾公司是否应按保险合同约定的1%折比例赔偿秦华高残疾赔偿金的问题，《中华人民共和国合同法》四十条规定“.....提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效”，《中华人民共和国保险法》第十九条第一款第（一）项规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的”。因此，本案侵权人严增彬负事故的全部责任，锦泰财险宜宾公司主张按照保险合同约定的1%折的比例赔偿秦华高的残疾赔偿金，违反了上述法律规定，不予以支持。 关于秦华高的误工费是否合理的问题，秦华高提供证据证明其因交通事故受伤前在柏扬坡煤矿上班，其生活在城镇，收入来源于城镇。秦华高的各项损失应按城镇标准计算。由于秦华高未提供受伤前三年的平均工资，一审法院按照上一年度城镇居民职工工资标准计算其误工费符合法律的规定。锦泰财险宜宾公司主张按80元一天计算，无事实依据和法律依据。其次，高县人民医院的出院病情证明书载明：出院医嘱院外继续对症处理，术后4周来院复查视骨折情况患处关节功能训练及下地行走，骨折愈合前避免负重。由此可见，秦华高出院时骨折尚未愈合，且尚不能下地行走，当然也就不能工作。锦泰财险宜宾公司主张只按实际住院天数计算误工时间不符合客观实际，对此上诉意见不予采纳。 关于秦华高的医疗费总额是否超出了保险限额的问题。 根据锦泰财险宜宾公司与黄大蓉签订的保险合同约定，每次事故限额为50000元，其中医疗限额为5000元，财产赔偿限额为5000元，有40000元是其他损失项目。则锦泰财险宜宾公司应按保险合同的给定和法律规定在医疗赔偿责任限额内赔付秦华高5000元。 秦华高因本次交通事故受损的合理损失为：医疗费42899.19元、续医费11000元、住院伙食补助费720元、残疾赔偿金61454元、精神损害抚慰金5000元、护理费2880元、误工费10720元、交通费100元、鉴定费2600元、护理依赖960元，合计138333.19元。应由锦泰财险宜宾公司按保险合同的约定在医疗保险限额内赔付秦华高5000元，在伤残赔偿责任限额内赔偿秦华高40000元。秦华高无财产损失，故锦泰财险宜宾公司无需在财产损失保险限额内承担赔付责任。超出医疗限额的损失49619.19元（秦华高医疗损失总额54619.19元-5000元）和超出伤残赔偿限额的损失43714元〔（残疾赔偿金61454元+精神损害抚慰金5000元+护理费2880元、误工费10720元、交通费100元、鉴定费2600元、护理依赖960元）-40000元保险限额〕，共计93333.19元，应由严增彬赔偿秦华高，扣除严增彬已支付的43771.19元，还应支付49562元。 综上所述，锦泰财险宜宾公司的上诉理由部分成立，结其合理的请求应予支持。一审判决认定事实有误，应予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下: 一、撤销四川省高县人民法院（2018）川1525民初740号民事判决。 二、由上诉人锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效后十日内在保险责任限额内赔偿秦华高各项损失45000元。 三、由被上诉人严增彬在本判决生效后十日内赔偿秦华高各项损失49562元。 四、驳回秦华高的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1266元，由上诉人锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担800元，由被上诉人严增彬负担466元。二审案件受理费696元，由上诉人锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担600元，被上诉人严增彬负96元（二审案件受理费，已由锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司预交，应由严增彬负担的二审案件受理费由锦泰财产保险股份有限公司宜宾中心支公司在履行义务时自行抵扣，法院不再收退）。 本判决为终审判决。 审判长  何锡强 审判员  越太强 审判员  张问桃 二〇一九年十二月三日 书记员  刘 芳