河北省沧州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀09民终8079号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司，住所地河北省沧州市运河区北环中路运河桥西。负责人：王可，经理。委托诉讼代理人：刘洪杰，公司员工。被上诉人（原审原告）：孙丽，女，1987年6月17日出生，汉族，住河北省沧州市沧县。被上诉人（原审被告）：段瑞芝，女，1972年3月1日出生，汉族，住河北省沧州市沧县。被上诉人（原审被告）：杨海涛，男，2000年12月3日出生，汉族，住河北省沧州市沧县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司（以下简称人保沧州市分公司）因与被上诉人孙丽、段瑞芝、杨海涛机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省沧州市新华区人民法院（2019）冀0902民初134号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月3日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保沧州市分公司上诉请求：请求依法撤销我司多承担的50290元赔偿责任；一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：本案上诉人承保车辆司机系无证驾驶，属于法律禁止性的情形，我方无需对其尽到明确说明的义务，而且保险单重要提示一栏中有说明，在被保险人收到保单及条款后请立即核对并且详细阅读条款的提示，而被保险人投保时并没有提出任何异议，应当视为其收到保险条款，对于无证驾驶造成的损失应当由实际侵权人承担。综上，为维护上诉人的合法权益，请贵院依法支持上诉人的上诉请求。孙丽答辩称，一、本案杨海涛驾驶冀Ｊ×××××号小型轿车在被答辩人保险公司投保交强险和商业三者险，且事故发生在保险期间内，依据保险法及双方合同约定，被答辩人保险公司依法承担赔偿责任。二、保险法第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案被答辩人保险公司未能提交保险条款的签收回执、投保提示、投保人声明等证据，对涉案免责格式条款没有尽到了明确提示和说明义务，其主张的免责条款不产生法律效力，根据保险法第十七条的规定，被答辩人保险公司应在商业三者险责任限额内承担赔偿责任。被答辩人保险公司所辩称无证不需要作出明确提示说明更是没有事实和法律依据。三、本案交通事故造成答辩人车辆严重受损，诉讼及维修期间较长，为此给答辩人生活和工作造成诸多不便，期间答辩人支出了2000余元的交通费用，该费用应由被答辩人保险公司及本案肇事司机和车主承担。另外事故发生时，答辩人的女儿在车辆后座，因肇事司机撞击致使女儿头部受伤，导致孩子至今仍旧害怕乘坐车辆，本案事故给孩子心理造成严重的伤害，为此答辩人要求被答辩人保险公司及本案肇事司机和车主应赔偿一定的精神抚慰金。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院在查清案情的基础上，依法驳回被答辩人的上诉请求。杨海涛答辩称，没有意见。段瑞芝未作二审答辩。孙丽向一审法院起诉请求：1.依法判令被告赔偿医药费、误工费、护理费、车辆损失费等共计95509.99元；2.本案的诉讼费用均由被告承担。一审法院认定事实：2019年1月1日22时25分，未取得机动车驾驶证的被告杨海涛驾驶冀Ｊ×××××号小型轿车（未悬挂号牌），沿解放路中心线北侧第一条机动车道由东向西行驶，行驶至沧州市华润医药门前时为躲避由北向东左转弯的出租车，驶入对向车道，与沿解放路中心线南侧第一条机动车道由西向东行驶原告孙丽驾驶的冀Ｊ×××××号小型轿车相撞，致杨海涛、孙丽受伤，两车不同程度损坏。经沧州市公安交通警察支队二大队认定，被告杨海涛负事故的全部责任，原告孙丽无责任。被告杨海涛驾驶的冀Ｊ×××××号小型轿车的车主为被告段瑞芝，该车在被告人保沧州市分公司处投保交强险及责任限额为100万元的商业三者险及不计免赔险，事故发生在保险期间内。原告受伤后自2019年1月1日至2019年1月21日在沧县医院住院治疗20天。圣源祥保险公估有限公司出具SYXCFYC-20190019号公估报告书，认定冀Ｊ×××××号车的车辆损失金额为48690元。一审法院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。本案是因道路交通事故引发的民事损害赔偿案件，沧州市公安交通警察支队二大队出具的沧公交认字[2019]第01012225号道路交通事故认定书认定事实清楚，责任划分恰当，一审法院予以采信。被告杨海涛未取得机动车驾驶证驾驶未悬挂号牌的机动车逆向行驶是造成本次事故的直接原因，其行为具有过错，被告段瑞芝将其所有车辆交给没有驾驶证的杨海涛驾驶，对本次事故的发生亦具有过错，因此对于原告的损失，应由被告杨海涛、段瑞芝承担连带赔偿责任。但因本案事故车辆在被告人保沧州市分公司投保交强险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条之规定，驾驶人未取得驾驶资格造成第三人人身损害的，保险公司应在交强险责任限额范围内予以赔偿，保险公司赔偿后可在赔偿范围内向侵权人追偿，因此对于原告的人身损失，应先由被告人保沧州市分公司在交强险医疗费用和伤残费用赔偿限额内承担赔偿责任；对于交强险财产损失赔偿限额部分，被告人保沧州市分公司应予免除赔偿责任，由直接侵权人杨海涛、段瑞芝予以承担；对于交强险责任限额范围之外的部分，因事故车辆在被告人保沧州市分公司投保限额为100万元的商业三者险及不计免赔，且被告杨海涛负此次事故的全部责任，因此对于该部分费用应由被告人保沧州市分公司在商业三者险限额范围内予以赔偿。被告人保沧州市分公司辩称，被告杨海涛无证驾驶属于三者险免赔范围，并提交保险条款予以证明，但其未提交保险条款的签收回执、投保提示、投保人声明等证据，不足以证实其已就该免责条款尽到了提示义务，因此对于被告人保沧州市分公司该项抗辩，一审法院不予支持。关于医疗费，原告主张4119.99元，并提交诊断证明、住院病历、用药明细、医药费票据等证据予以证明，经核实，原告因本次交通事故共花费医疗费3616.99元，一审法院予以认定。关于住院伙食补助费，原告主张2000元。根据相关法律规定，一审法院参照本地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准，按照100元/天计算住院伙食补助费，原告共住院20天，故原告的住院伙食补助费为100元/天×20天（住院天数）=2000元。关于营养费，原告主张1000元，但原告未提交证据证明其确实需要加强营养，因此对于该项费用一审法院不予认定。以上费用合计5616.99元，应由被告人保沧州市分公司在交强险医疗费用赔偿限额部分予以赔付。关于误工费，原告主张其月工资为3000元，误工时间为2个月，共产生误工费6000元，并提交所在单位沧州市新华区东泰大酒店出具的误工证明、工资表等证据予以证明，但是其提交的证据均没有经办人签字也未提交劳动合同、银行工资流水等证据予以佐证，不足以证实其误工情况。根据原告的实际情况，一审法院酌情认定误工时间为住院期间20天。因原告主张的工资标准低于法庭辩论终结前上一年度河北省相同或相近行业的平均工资，故一审法院支持按照其主张的工资标准计算误工费。因此，原告的误工费为3000元/月÷30天×20天=2000元。关于护理费，原告主张9300元。原告主张由其丈夫护理两个月，并提交护理人所在单位沧县泰兴物流有限公司出具的误工证明和工资表等证据予以证明，但未提交劳动合同、银行工资流水等证据予以佐证，不足以证实护理人的护理情况及工资情况。考虑到原告确因本次事故受伤住院需要人员护理的实际情况，对于原告的护理费，一审法院支持按照法庭辩论终结前上一年度河北省居民服务业平均工资39947元计算住院期间20天，故该项费用为39947元÷365天×20天=2188.88元。关于交通费，原告主张800元，根据原告的住院情况及护理情况，对该项费用一审法院酌情认定为500元。关于精神损害抚慰金，原告主张20000元。原告并未因本次交通事故构成伤残，因此对于该项费用一审法院不予支持。以上费用合计4688.88元，由被告太平财险沧州中心支公司在交强险死亡伤残赔偿限额部分予以赔偿。关于车辆损失，原告主张48690元，并提交圣源祥保险公估有限公司出具SYXCFYC-20190019号公估报告书予以证明，被告人保沧州市分公司对该公估报告不予认可认为损失过高、残值过高，但未提交证据予以反驳，且出具该公估报告书的鉴定机构系原、被告双方共同选定，由一审法院按照法定程序予以委托，故对该公估报告书，一审法院予以采信。对于原告的该项主张，一审法院予以认定。关于公估费，原告主张3600元，并提交公估费票据予以证实，该项费用是为查明损失所支付的必要的、合理的费用，一审法院予以认定。以上费用合计52290元，应由被告杨海涛、段瑞芝在交强险财产损失赔偿限额部分承担2000元；剩余50290元，由被告人保沧州市分公司在商业三者险责任范围内予以赔付。综上，被告人保沧州市分公司应赔偿原告各项损失共计60595.87元（5616.99元+4688.88元+50290元），被告杨海涛、段瑞芝赔偿原告2000元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第十九条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条、第十八条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告孙丽各项损失共计60595.87元；二、被告杨海涛、段瑞芝于本判决生效之日起十日内赔偿原告孙丽2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1093.87元，由原告孙丽承担376.96元，被告中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司承担694元，被告杨海涛、段瑞芝承担22.91元；保全费520元，由被告杨海涛、段瑞芝承担。二审庭询中，到庭当事人未有新证据提供。经查，一审法院认定案件基本事实无误，本院予以确认。本院认为，无证驾驶虽然属于法律禁止性规定，但保险公司将其作为保险合同免责条款的免责事由时，仍需履行法定提示义务。本案中，人保沧州市分公司虽然提供了保险条款，但未提供证据证明其在订立保险合同时将保险条款提供给投保人并履行法定提示义务，故该免责条款不生效，其在本案以此为由拒赔，本院不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司的上诉请求不能成立，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1057元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司沧州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  常秀良审判员  付 毅审判员  李 霞二〇一九年十二月十二日法官助理张月书记员李志敏