云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13136号原告：中国银行股份有限公司昆明市八一支行。营业场所云南省昆明市新闻路122号，统一社会信用代码：91530100709778928X。负责人：李松江，行长。委托诉讼代理人：张传刚、侯俊，云南聿展律师事务所律师，特别授权代理。被告：张静，女，汉族，1986年11月2日生，身份证住址重庆市涪陵区。被告：程强，男，汉族，1970年9月8日生，身份证住址重庆市垫江县。被告：恒大鑫源（昆明）置业有限公司。住所昆明市安宁市金方街道朝阳路金方街道办事处办公楼504室，统一社会信用代码：91530100799867229F。法定代表人：周渝，董事长。委托诉讼代理人：吴丹，系该公司员工，特别授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行（以下称为原告）诉被告张静、程强、恒大鑫源（昆明）置业有限公司（以下称为恒大鑫源置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人侯俊，被告恒大鑫源置业公司的委托诉讼代理人吴丹到庭参加诉讼。被告张静、程强经本院公告传唤未到庭参加诉讼，依法按照缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与第一、二被告签订的《个人一手住房贷款合同》。2.判令第一、二被告立即偿还原告截止至2019年7月25日止至起诉日的逾期本金21372.22元、逾期利息42912.14元、罚息4920.61元，以上合计69204.97元；判令被告立即偿还原告还未到期的借款本金405719.65元及到实际清偿之日止的全部应收利息、复利。3.判令第三被告对第一、二被告欠款在本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等范围内承担连带担保责任。4.判令被告承担原告为实现债权所支出的律师费14248元。5.判令由三被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：原告与被告张静、程强于2014年12月17日签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定：原告向被告发放45万元借款，期限为25年，合同签订后，原告依约发放了45万元资金给被告使用，但被告从2017年8月起没有按期归还贷款本息。被告尚欠原告贷款逾期本金21372.22元、逾期利息42912.14元、罚息4920.61元。原告与被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司于2010年9月27日签订了一份《个人房屋贷款合作协议》及《个人一手住房贷款合同》约定：自《贷款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记》或《他项权利证》止开发商提供阶段性连带责任保证。（1）对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。（2）如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。综上所述，由于张静、程强不按期归还原告方借款，已构成根本违约，损害了原告合法权益，故诉至法院请求支持原告诉讼请求。被告恒大鑫源置业公司辩称：对原告的诉讼请求没有异议，对责任承担没有异议，但请求法院核实被告陈靖、何琼英所欠的金额。被告张静、程强未到庭参加诉讼，无答辩意见，依法丧失抗辩权。原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，被告恒大鑫源置业公司未提交证据。被告张静、程强未到庭、未质证，无证据提交，本院视为其放弃质辨权。鉴于原告提交的证据符合证据形式，本院对原告提交的所有证据予以确认并在卷佐证。经审查，本院认定以下案件事实：2010年9月27日，原告（甲方）与被告恒大鑫源置业公司（乙方）签订了《个人房屋贷款合作协议》，约定双方就个人房屋贷款事宜开展合作，合作房屋项目名称为恒大金碧天下，地址位于安宁市普河村委会；符合甲方贷款条件的购房借款人购买乙方销售的上述房产，可向甲方申请个人房屋贷款，贷款手续按甲方规定办理；乙方自《借款合同》生效之日起，至甲方取得购房借款人以《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。2014年12月17日，原告（贷款人）与被告张静（借款人）、被告恒大鑫源置业公司（保证人、开发商）签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告张静向原告贷款，金额为45万元，贷款期限为25年，300个月，自2014年12月17日至2039年12月16日止；贷款用途为购买坐落于昆明安宁金方街道办事处普河村恒大金碧天下翠堤苑8幢1701号的房屋，购房总价款为653102元；贷款利率采用浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款月利率为5.38‰，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；每月的17日为结息日、付息日和还款日；还款方式为等额本息，每期还本息金额为3026.49元；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款发放至被告恒大鑫源置业公司指定的账号。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定行使抵押权；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。由被告恒大鑫源置业公司提供阶段性担保，保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成违约，出现违约时贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提起到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。2014年11月18日，被告张静委托原告就涉案房屋办理抵押登记等手续。2014年12月24日，中华人民共和国云南省昆明市华信公证处就《个人一手住房贷款合同》及《委托书》出具（2014）云昆华信证字第8520号《公证书》。2014年12月9日，被告程强在《共同还款承诺书》上签字承诺对被告张静向原告贷款的45万元自愿与被告张静共同偿还全部贷款本息并承担连带责任，直至被告张静清偿全部贷款本息为止。合同履行过程中，被告张静于2017年8月17日逾期未还款，截止2019年7月25日，被告张静尚欠原告到期本金21372.22元、逾期利息42912.14元，罚息4920.61元，未到期本金405719.65元。另查明，涉案房屋未办理抵押登记，抵押权未生效，原告为实现债权而支出律师代理费14248元。本院认为：原告与被告张静签订的《个人一手住房贷款合同》、原告与被告恒大鑫源置业公司签订的《个人房屋贷款合作协议》及被告程强签署的《共同还款承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律规定，合法有效，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。在合同履行过程中，原告依约发放了借款，但被告张静未按约按时还款，其行为已构成违约，理应承担相应的违约责任，故原告依据《个人一手住房贷款合同》的约定主张解除与被告张静签订的《个人一手住房贷款合同》的请求予以支持。本院在审理过程中确定被告张静于2017年8月17日逾期未还款，截止2019年7月25日，被告张静尚欠原告到期本金21372.22元、逾期利息42912.14元，罚息4920.61元，未到期本金405719.65元。自2017年8月18日起，被告张静的借款已经处于违约状态，应当按照合同约定赔偿因其违约而给原告造成的损失，故对于原告要求被告张静、程强立即偿还到期未还本金、未到期本金及逾期利息、罚息的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持，需要说明的是原告已主张自2017年8月17日起至2019年7月25日止的逾期利息、罚息，故本院仅支持以未到期本金405719.65元为基数自2019年7月26日起至款项清偿之日止的利息、复利。本案被告张静借款所购房屋未办理抵押登记，原告未取得《抵押登记证明》或《他项权利证》，故被告恒大鑫源置业公司的连带保证责任未消灭，本院对于原告主张被告恒大鑫源置业公司对被告张静、程强债务承担的诉请予以支持。另外，原告为实现债权而支出的律师代理费14248元是由于被告张静的违约行为引起的，且双方在《个人一手住房贷款合同》中对该费用承担进行了约定，故对原告要求被告张静、程强支付律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行与被告张静于2014年12月17日签订的《个人一手住房贷款合同》于本判决生效之日起解除；二、被告张静、程强于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行借款本金427091.87元、逾期利息42912.14元，罚息4920.61元；并承担未到期借款本金405719.65元自2019年7月26日起至款项清偿之日止的利息、复利（按合同约定利率计算）；三、被告张静、程强于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司昆明市八一支行其为实现债权而支出的律师代理费14248元；四、被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司对上述确定的债务承担连带清偿责任，被告恒大鑫源（昆明）置业有限公司承担责任后，在其承担责任范围内，有权向被告张静、程强追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8638元，由被告张静、程强、恒大鑫源（昆明）置业有限公司共同承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行;申请强制执行的期限为二年。审 判 长  李韵桃人民陪审员  傅志军人民陪审员  熊绍勤二〇一九年十二月十二日法官助理何雅蓉书记员李春梅