云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初8520号原告：中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行，营业场所：昆明市北京路572号一、二楼。负责人：陆峰。委托代理人：江武平，云南耀律律师事务所律师，一般授权代理。被告：朱良生，男，汉族，1971年11月14日生，身份证住址：浙江省平阳县。被告：云南浙商担保有限公司，住所：云南省昆明经开区云大西路39号创业大厦3楼315A。法定代表人：王国云。委托代理人：冯强、张岳昆，云南义声律师事务所律师，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行与被告朱良生、云南浙商担保有限公司信用卡纠纷一案，本院于2019年7月4日受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年11月21日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行的委托代理人江武平、被告云南浙商担保有限公司的委托代理人冯强到庭参加诉讼。被告朱良生因下落不明经本院公告送达民事诉状、举证通知书、开庭传票，公告期限届满，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一偿还截止2019年5月31日，所欠牡丹卡（卡号：62×××90）本金261357.9元，利息471821.58元，违约金21500元，共计欠款754679.48元，并支付从2019年6月1日起至实际还清贷款之日止的利息、违约金；2、判令被告一偿还原告为实现上述债权而支付的律师费37733.97元；3、判令被告二对上述第1、2项债权承担连带清偿责任；4、判令被告一、二承担本案的全部诉讼费用。事实和理由:2010年3月29日,被告朱良生向原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行申办牡丹卡，在阅读了工行牡丹卡的相关章程、领用合约以及收费标准的规定后，填写了相应的申请表并领用了牡丹卡（卡号：62×××90）。根据前述章程、领用合约的规定，被告如不能按期偿还借款本金及最低还款额，则应向原告支付利息、违约金等各项费用，并承担原告为实现债权而产生的相关费用。被告云南浙商担保有限公司在本案信用卡申请表中拟担保信用额度栏签章，并向原告出具《担保函》，承诺在综合额度贰拾万元范围内为被告朱良生在原告处申请的信用卡提供担保，对其信用卡所产生的透支利息、罚息以及追索的相关费用承担连带担保责任。被告朱良生开卡时，原告已告知其还款方式、利息、违约金的计算标准。被告朱良生在开卡消费后，未在约定期限内还款，经原告多次催收仍然拖欠，原告为维护自身合法权益，诉至本院主张权利。被告朱良生未答辩。被告云南浙商担保有限公司答辩称：违约金已经取消了，不应当收取。双方没有约定律师费，不应当支持。我方的担保已经过了担保期，不应当承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经质证，本院对原告提交的被告身份证、中国工商银行牡丹卡申请表、领用合约等申领材料、担保函、交易流水、余额构成表、催收历史的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证，对上述证据的证明内容，本院将在下文予以综合评述。对原告提交的中国人民银行文件及其附件、中国工商银行发布工银规章及部分附件的真实性认可，证明内容不认可。对诉讼委托代理协议，由于该费用未实际产生，故本院对证明内容不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年3月，被告朱良生填写申请表向原告申请办理信用卡，并在申请人签名处签名。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中记载了利息、滞纳金等费用的计算方法，其中利息为每日万分之五。被告云南浙商担保有限公司在被告朱良生的信用卡申请表中拟担保信用额度栏签章。2010年4月6日，被告云南浙商担保有限公司向原告出具《担保函》，明确其自愿为被告朱良生在原告处申请的牡丹云南浙商担保联名卡提供担保，担保信用卡的综合额度为贰拾万元整，所担保的卡号62×××90，对所担保的联名卡发生的透支及其所产生的透支利息、罚息以及追索的相关费用承担连带担保责任，保证期间为被告朱良生所申请的信用卡有效期届满之次日起两年。原告经过审核后向被告朱良生发放了卡号为62×××90的信用卡。后被告朱良生开始使用该卡，截止2019年5月31日，被告朱良生的该牡丹信用卡尚欠本金261357.9元、利息471821.58元、滞纳金10000元、违约金11500元。本案的争议焦点在于：原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。本院认为，本案中，被告朱良生自愿向原告申领牡丹信用卡，原告通过审核后向被告朱良生发放信用卡，双方形成信用卡合同关系，双方均应依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定履行双方的权利义务。被告朱良生未按约定归还透支的款项，已经构成违约。现原告要求被告朱良生偿还相关欠款的诉讼请求有事实及法律依据，则被告朱良生应偿还截止至2019年5月31日的欠款本金261357.9元、利息471821.58元、滞纳金10000元及从2019年6月1日起至款项还清之日止的利息（按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）。对于原告主张的违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，原、被告双方在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中仅约定了滞纳金的收费标准，原告通过官网发布修订章程的公告仅系原告单方意思表示，对被告不具有约束力，故本院对原告主张收取违约金的诉讼请求不予支持。对于原告主张的律师费37733.97元，由于原告未提交票据证明该费用的实际产生，故本院对该项诉请不予支持。对于被告云南浙商担保有限公司是否承担连带担保责任的问题，被告云南浙商担保有限公司出具的《担保函》中明确自愿为被告朱良生在原告处申请的信用卡提供连带责任担保，则其需承担连带保证责任。根据原告提交的《查询卡片信息表》上显示，被告朱良生的信用卡发卡日期为2010年4月1日，启用日期为2010年4月26日，牡丹卡有效期为2015年4月，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》也约定牡丹卡的有效期最长为5年，则可确认被告朱良生的信用卡的有效期为5年，即有效期至2015年4月26日。《担保函》中记载保证期间为被告朱良生所申请的信用卡有效期届满之次日起两年，则保证期间应为2015年4月27日至2017年4月27日。由于原告未在该期间内要求被告云南浙商担保有限公司承担保证责任，且被告云南浙商担保有限公司也表示保证期间已过，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”故本院认为该公司的保证期间已过，对原告主张被告云南浙商担保有限公司承担保证责任的诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱良生于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行支付截止至2019年5月31日所欠牡丹卡本金人民币261357.9元、利息人民币471821.58元、滞纳金人民币10000元；二、被告朱良生于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行支付自2019年6月1日起至实际还清款项之日止的利息（按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明牡丹支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币11724元由被告朱良生负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  段 雯人民陪审员  刘惠琼人民陪审员  张春凤二〇一九年十二月五日书 记 员  侯金丹