江西省泰和县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0826民初2671号 原告:江西泰和农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省吉安市泰和县城工农兵大道462号，统一社会信用代码：91360800162272535N。 法定代表人：刘路平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：俞亮，该行职员，特别授权。 被告：肖金照，男，汉族，1964年10月10日出生，住江西省吉安市泰和县。 被告：谢小玲，女，汉族，1968年7月12日出生，住江西省吉安市泰和县。 原告江西泰和农村商业银行股份有限公司与被告肖金照、谢小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江西泰和农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人俞亮到庭参加诉讼，被告肖金照、谢小玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 江西泰和农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求解除合同号为177322016102510010001、177322018072610010001的两份《个人借款合同》；2.请求判令被告肖金照、谢小玲共同偿还借款本金740万元及利息（合同号177322016062710010003项下贷款中2018年3月27日至2019年6月26日的贷款利息按年利率7.3625%计算，逾期利息及复利按11.04375%计算，项下其他三笔贷款利息均按年利率6.7425%，逾期利息及复利按10.11375%计算；合同号177322016102510010001项下贷款七笔贷款利息均按年利率6.7425%，逾期利息及复利按10.11375%计算；合同号177322018072610010001项下两笔贷款利息均按年利率6.7425%，逾期利息及复利按6.7425%计算），截止起诉之日结欠利息191328.32元，合计结欠贷款本息7591328.42元。3.判令原告对被告肖金照、谢小玲提供的抵押物享有优先受偿权；4.诉讼费由被告承担。本案在审理过程中，原告变更第1项诉讼请求为请求解除合同号为177322018072610010001的两份《个人借款合同》。事实与理由：原、被告先后签订了三份《个人借款合同》，总计13笔贷款，具体情况为：一、合同号为177322016062710010003的合同最高金额为190万元，借款期限自2016年6月27日至2019年6月26日止，借款用途为经营农资资金周转，借款利率为年利率6.7425%，结息方式为按月结息，逾期贷款的罚息利率按前述贷款利率加收50%，未按期支付的利息及罚息要按约定的罚息利率计收复利等等。合同项下循环用信借款4笔，俱已逾期：1.2018年3月27日至2019年6月26日借款115万元，结欠本金115万元，利息32652.81元，利息结清到2019年5月20日止。（由于该笔贷款的贷款期限超过1年，故按年利率7.3625%计算利息，逾期利率上浮50%，按11.04375%计算逾期利息及复利）；2.2018年9月3日至2019年6月26日借款6万元，结欠本金6万元，利息1563.2元，利息结清到2019年5月19日止；3.2018年10月26日至2019年6月26日借款20万元，结欠本金20万元，利息6363.65元，利息结清到2019年4月18日止；4.2018年11月13日至2019年6月26日借款49万元，结欠本金49万元，利息15590.91元，利息结清到2019年4月19日止。2016年6月27日，原、被告签订一份《最高额抵押合同》(合同号：D17732201606270001)，被告肖金照、谢小玲以其名下位于泰和县官溪路吉泰花园的三个商铺（权属证书编号分别为：泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号）对其与原告所签订的借款合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，承担担保责任，并依法办理了抵押登记。二、合同号为177322016102510010001的合同最高金额为500万元，借款期限自2016年10月25日至2019年10月24日止，借款用途为经营农资资金周转，借款利率为年利率6.7425%，结息方式为按月结息，逾期贷款的罚息利率按前述贷款利率加收50%，未按期支付的利息及罚息要按约定的罚息利率计收复利等等。合同项下循环用信借款7笔：1.2018年10月24日至2019年10月23日借款31万元，于2019年3月7日归还贷款本金1万元，现结欠本金30万元，利息7124.41元，利息结清到2019年5月19日止；2.2018年10月26日至2019年10月24日借款120万元，于2019年3月13日归还贷款本金20万元，结欠本金100万元，利息25344.22元，利息结清到2019年4月20日止；3.2018年11月13日至2019年10月24日借款81万元，结欠本金81万元，利息20528.82元，利息结清到2019年4月20日止；4.2019年3月18日至2019年10月24日借款30万元，结欠本金30万元，利息7603.28元，利息结清到2019年4月20日止；5.2019年4月8日至2019年10月24日借款170万元，结欠本金170万元，利息43085.17元，利息结清到2019年4月20日止。6.2019年5月3日至2019年10月24日借款49万元，结欠本金49万元，利息11295.95元，利息结清到2019年5月2日止。7.2019年5月3日至2019年10月24日借款40万元，结欠本金40万元，利息9221.18元，利息结清到2019年5月2日止。2016年10月25日，原、被告签订一份《最高额抵押合同》（合同号：D17732201610250001）,被告肖金照、谢小玲以其名下位于泰和县官溪路吉泰花园的七个商铺（权属证书编号分别为：泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号）对其与原告所签合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，承担担保责任，并依法办理了抵押登记。三、合同号为177322018072610010001的合同最高金额为50万元，借款期限自2018年7月26日至2021年7月25日止，借款用途为经营农资资金周转，借款利率为年利率6.7425%，结息方式为按月结息，逾期贷款的罚息利率按前述贷款利率加收50%，未按期支付的利息及罚息要按约定的罚息利率计收复利等等。同项下循环用信借款2笔。1.2018年7月26日至2019年7月25日借款30万元，结欠本金30万元，利息5885.96元，利息结清到2019年5月20日止。2.2019年3月29日至2020年3月28日借款20万元，结欠本金20万元，利息5068.86元，利息结清到2019年4月20日止。原告已经按照合同约定足额发放贷款740万元，而被告贷款中出现本金及利息逾期情况，另被告涉及其他诉讼影响被告履约能力，原告已经向被告发出合同解除通知函解除合同号为177322016102510010001、177322018072610010001的两份《个人借款合同》，为保护原告的合法权益，根据原、被告合同约定提前解除未到期的合同。因合同号为177322016102510010001的《个人借款合同》在诉讼过程中已到期，故请求撤回要求解除该合同的诉请。 肖金照、谢小玲未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：肖金照分别于2016年6月15日、2016年10月11日及2018年7月4日向原告申请贷款，其配偶谢小玲向原告出具了共同还款承诺书。后原告与肖金照分别于2016年6月27日、2016年10月25日及2018年7月26日签订三份《个人借款合同》，约定借款金额总计为740万元，借款利率为年利率6.7425%，结息方式为按月结息，逾期贷款的罚息利率按前述贷款利率加收50%，未按期支付的利息及罚息要按约定的罚息利率计收复利等。双方还约定，借款人出现未按期归还本息等情形即构成合同项下的违约，贷款人有权解除合同，提前要求被告偿还借款本息，并行使担保物权。740万借款中2019年3月29日借款20万元贷款到期时间为2020年3月28日（所涉《个人借款合同》的编号为177322018072610010001），其余借款均到期。2016年6月27日，原、被告签订一份《最高额抵押合同》(合同号：D17732201606270001)，被告肖金照、谢小玲以其名下位于泰和县官溪路吉泰花园的三个商铺（权属证书编号分别为：泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号）对其与原告所签订的合同号为177322016062710010003《个人借款合同》项下的全部本金（190万元）、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，承担担保责任，并依法办理了抵押登记。2016年10月25日，原、被告签订一份《最高额抵押合同》（合同号：D17732201610250001）,被告肖金照、谢小玲以其名下位于泰和县官溪路吉泰花园的七个商铺（权属证书编号分别为：泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号、泰房字第××号）对其与原告所签合同号为177322016102510010001的《个人借款合同》项下的全部本金（500万元）、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，承担担保责任，并依法办理了抵押登记。2019年6月份后，肖金照就多笔借款陆续未按约定支付利息，截止2019年9月2日，结欠本金740万元及利息191328.42元。2019年9月10日，原告向肖金照邮寄合同解除通知函，就未到期的借款要求解除合同，肖金照未签收。 本院认为，原告江西泰和农村商业银行股份有限公司与被告肖金照之间借款合同关系依法成立，合法有效，受法律保护。被告从2019年6月份后一直未按合同约定按月付息，可视为以自己的行为表明不履行主要债务的情形。原告请求解除合同，提前收回贷款本息符合法律规定。原告江西泰和农村商业银行股份有限公司要求被告肖金照归还借款本金740万元及利息191328.42元（截止2019年9月2日）的诉请，有原告提交的证据予以证实，本院予以支持。被告肖金照与被告谢小玲系夫妻关系，被告谢小玲在共同还款承诺书中承诺，愿意与被告肖金照共同承担还款责任。原告主张要求被告谢小玲对被告肖金照借款本息承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。原告还提出诉请，要求对被告提供借款抵押物享有优先受偿权，因本案被告在借款时提供了自己所有的房屋作抵押担保且办理了抵押登记，故原告此项诉请符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、依法解除原告江西泰和农村商业银行股份有限公司与肖金照签订的合同编号为177322018072610010001的《个人借款合同》； 二、限被告肖金照、被告谢小玲于本判决生效后5日内偿还原告江西泰和农村商业银行股份有限公司借款本金740万元及利息（截止2019年9月2日计息191328.42元，从2019年9月3日起至欠款付清之日止，按双方合同约定的利率计付利息或罚息）； 三、原告江西泰和农村商业银行股份有限公司对被告肖金照、谢小玲所有的用于抵押借款的房屋的处置享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费64939元、公告费600元，由被告肖金照、谢小玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 审 判 长  刘玉珍 审 判 员  刘辉明 人民陪审员  肖深遥 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  肖婷婷