江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1291民初2160号原告：江苏泰州农村商业银行股份有限公司野徐支行，统一社会信用代码91321200557050662A，住所地泰州市野徐镇野徐中路86号。负责人：于海，该行行长。委托诉讼代理人：陈平，该行员工。委托诉讼代理人：蒋辉鹏，该行员工。被告：褚方龙，男，1976年12月22日生，汉族，住泰州市。被告：杨九旺，男，1973年5月24日生，汉族，住泰州市开发区。被告：虞晨光，男，1977年8月1日生，汉族，住泰州市。被告：张宝芹，女，1975年11月3日生，汉族，住淮安市楚州区。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司野徐支行（以下简称农商行野徐支行）与被告褚方龙、杨九旺、虞晨光、张宝芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行野徐支行的委托诉讼代理人陈平、蒋辉鹏，被告杨九旺、虞晨光到庭参加诉讼，被告褚方龙、张宝芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行野徐支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告褚方龙立即偿还借款本金269799.6元及利息（自2017年2月4日起至2018年1月22日止，以400000元为本金，按年利率8.3578%计算；自2018年1月23日至2018年2月24日，以400000元为本金、自2018年2月25日至2019年5月22日，以277463.15元为本金、2019年5月23日，以277059.52元为本金、自2019年5月24日至2019年5月30日，以269836.04元为本金、自2019年5月31日至实际给付之日，以269799.6元为本金，按照年利率12.5367%计算。以上计算之和减去已偿还利息37388.01元）；2.判令被告杨九旺、虞晨光、张宝芹对第一项诉讼请求承担连带责任；3.诉讼费由各被告承担。事实和理由：2017年1月20日，原告与借款人褚方龙签订编号为（野徐）泰农商高个保借字[2017]第01201201号《最高额个人保证（抵押)借款合同》及农商行电子银行服务协议，约定由原告向被告褚方龙提供400000元贷款，合同约定借款期限自2017年1月20日至2019年11月8日，每月20日结息，如借款人逾期还贷则加收50%的利息计算罚息，对应付未付利息计收复利。2017年2月4日，原告依约向被告褚方龙手机银行自助放款400000元，约定年利率为8.3578%,到期日为2018年1月22日。借款到期后，被告褚方龙未按约履订还款义务，截止2019年2月28日，被告褚方龙尚欠原告借款本金269799.6元，利息、罚息37837.55元。被告杨九旺、虞晨光、张宝芹为被告褚方龙就编号为（野徐）泰农商高个保借字[2017]第01201201号《最高额个人保证（抵押)借款合同》及农商行电子银行服务协议项下的债务提供连带责任保证，保证期间与合同约定一致，保证担保的范围包括债务人依据主合同与债权人发生的主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。被告杨九旺辩称，2018年2月24日原告直接扣划我位于该行的存款125407.58元，于2019年5月22日原告直接分别扣划我位于该行的存款6722.26元、51.92元。具体如何处理由法院判决，我同意调解。被告虞晨光辩称，由法院依法处理，同意调解。被告褚方龙、张宝芹均未答辩，亦未举证。本院经审理认定事实如下：2017年1月20日，原告农商行野徐支行作为贷款人、被告褚方龙作为借款人、被告杨九旺、虞晨光、张宝芹作为担保人共同签订编号为（野徐）泰农商高个保借字[2017]第01201201号的《最高额个人保证（抵押）借款合同》（以下简称借款合同），约定借款人向贷款人申请借款，担保人自愿为借款人自2017年1月20日起至2019年11月8日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币肆拾万元整的借款以及本合同第九条担保范围规定的贷款利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用提供连带责任担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款之日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于上述借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款利率按借据上记载为准。具体每笔的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定。按照本合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费以及其他实现债权的费用时，贷款人均可直接从借款人、担保人在农商行的任何结算账户、定期（活期）存单扣划收。本借款的担保方式为最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用，一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。后，原告农商行野徐支行作为贷款人、被告褚方龙作为借款人、被告杨九旺、虞晨光、张宝芹作为担保人共同签订《江苏泰州农村商业银行股份有限公司手机银行（网上银行）贷款用信申请电子银行服务协议》（以下简称《电子银行服务协议》）。2017年2月4日，农商行野徐支行向褚方龙发放贷款400000元，到期日期为2018年1月22日，年利率8.3578%。原告陈述，案涉400000元借款于2017年2月4日发放至褚方龙账户后，至2017年11月21日被告都按时还利息，后面就断断续续还利息，直到2018年2月24日，原告扣划杨九旺在该行存款125407.58元，其中122536.85元用于偿还本金，2870.73元用于偿还利息；被告于2019年5月22日偿还本金403.63元；原告于2019年5月22日分别扣划杨九旺在该行存款6722.26元、51.92元，2019年5月30日扣划褚方龙36.44元，全部用于偿还本金。故被告共偿还利息37388.01元，尚欠本金269799.6元。上述事实，有当事人陈述，原告提供的借款合同、业务系统打印信息、利息清单，被告杨九旺提供的特种转账借方传票等证据证实，本院予以确认。本院认为，农商行野徐支行与褚方龙签订的借款合同、农商行野徐支行与杨九旺、虞晨光、张宝芹签订的保证合同及《电子银行服务协议》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护，合同各方均应当遵循约定履行各自所负之义务。农商行野徐支行按约向褚方龙发放贷款，褚方龙应按约定履行合同项下的清偿义务，包括偿还借款本金及按时清结利息，其未按约定及时清偿借款本息，系属违约。现农商行野徐支行诉请褚方龙偿还借款本金并按约支付利息的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。担保合同中明确约定了连带保证责任的担保方式，且担保范围包括了借款本金、利息等，故原告要求被告杨九旺、虞晨光、张宝芹对褚方龙的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院亦予支持。原告在被告未按约还款后，扣划了被告杨九旺在该行的存款，符合双方之间的相关约定，上述扣划款项应当在最终返还款中予以扣除。被告褚方龙、张宝芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告褚方龙于本判决生效后十日内返还原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司野徐支行借款本金269799.6元及利息（自2017年2月4日起至2018年1月22日止，以400000元为本金，按年利率8.3578%计算；自2018年1月23日至2018年2月24日，以400000元为本金、自2018年2月25日至2019年5月22日，以277463.15元为本金、2019年5月23日，以277059.52元为本金、自2019年5月24日至2019年5月30日，以269836.04元为本金、自2019年5月31日至实际给付之日，以269799.6元为本金，按照年利率12.5367%计算。以上计算之和减去已偿还利息37388.01元）；二、被告杨九旺、虞晨光、张宝芹对本判决第一项所确定之债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人褚方龙追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5348元，减半收取2674元，由被告褚方龙、杨九旺、虞晨光、张宝芹负担（此款原告已垫付，各被告于本判决生效后十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员 吴 翔二〇一九年十二月十二日书记员 叶晓竹附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。