湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初3480号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮、黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。特别授权。被告：王磊，男，1988年8月30日出生，汉族，住址武汉市硚口区，被告：王莎，女，1989年6月15日出生，汉族，住址武汉市黄陂区，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告王磊、王莎金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪到庭参加诉讼。被告王磊、王莎经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告王磊、王莎立即偿还原告民生银行武汉分行借款本金292905.75元及下欠罚息（截止2018年7月21日下欠罚息156157.64元，此后的罚息按合同的约定标准计算至欠款实际偿清之日止）；2、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）等被告承担。事实和理由：2015年8月9日，被告王磊、王莎向原告民生银行武汉分行提交《民生财神卡贷款业务申请表》申请授信，并同意以电子签约方式在原告网上银行或手机银行或不时推出的其他渠道与原告签署相应合同，并申请开通银行提供的电子渠道，办理额度项下单笔借款的发放、还本付息和查询等手续。2015年8月17日，被告王磊通过手机银行渠道与原告民生银行武汉分行签订《额度借款合同》，在合同约定的额度有效期内被告王磊可申请使用的最高额度为30万元，额度有效期为36个月，自2015年8月17日起至2018年8月17日止，贷款利率为年利率12%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清。同时约定了贷款的发放及还款账户。2015年8月17日，原告民生银行武汉分行向被告王磊发放贷款299992.82元。但被告却未能按照约定履行还款义务，其行为已构成严重违约。故原告民生银行武汉分行诉至法院。被告王磊、王莎未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，被告王磊系经营武汉市汉南区纱帽街明德家居建材经营部的个体工商户，与被告王莎系夫妻关系。2015年8月9日，被告王磊向原告民生银行武汉分行提交《民生财神卡贷款业务申请表》，申请借款40万元，表中声明：本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清，如所述虚假，本人愿承担由此引起的一切法律责任；本人申请本授信业务，即为同意以电子签约方式在贵行网上银行或手机银行或贵行不时推出的其他渠道与贵行签署相应合同；本人同意，本人签署电子合同时，通过届时贵行要求的身份识别程序（包括但不限于密码、数字证书、银行卡等）的验证后，即为本人可靠电子签名。被告王莎在该申请表的申请人配偶栏签名并按手印。同时，原告民生银行武汉分行工作人员前往被告王磊经营场所办理贷款业务，并通过电子渠道上传相关贷款资料。2015年8月17日，被告王磊通过手机银行渠道与原告民生银行武汉分行签订《额度借款合同》，借款人为王磊，通讯地址为武汉市硚口区古田路18-1210。该合同约定：在本合同约定的额度有效期限内，借款人可向贷款人申请使用的最高额度为30万元，借款额度中的自主支付额度为30万元；额度有效期限自本协议生效之日起36月，自2015年8月17日至2018年8月17日；借款用途为经营周转；自助支付项下的每笔贷款执行固定年利率12%，贷款期限内贷款利率不变；贷款的发放及还款账户为62×××10；借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；借款期限在一年以上的，采用按月等额本息还款法，借款人以本合同约定的还款公式所确定的金额，每月15日以相等金额偿还借款本息，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清；自助支付项下的每一笔借款，借款期限自该单笔借款用款日起计算，至首个还款日起满5个月的对日终止；借款人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向贷款人支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；借款人违反本合同约定义务，视为发生违约事件，贷款人有权调整或取消全部或部分额度，有权对本合同项下借款人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。另查明，上述合同签订后，原告民生银行武汉分行依约在额度有效期限及额度内向被告王磊62×××10账户发放贷款，被告王磊在偿还部分借款本息后未再按约还款。截止2018年7月21日，被告王磊尚欠原告民生银行武汉分行借款本金292905.75元、利息0元、罚息156157.64元。上述事实，有原告民生银行武汉分行的陈述及其提交的被告王磊办理贷款时的照片、经营性微贷审查工作底稿、营业执照复印件、结婚证复印件、《民生财神卡贷款业务申请表》、《额度借款合同》、中国民生银行个人账户对账单、还款计划信息等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以认定。本院认为，上述《额度借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告王磊未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告民生银行武汉分行偿还借款本息的责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。借款时，被告王莎与被告王磊系夫妻关系，且被告王莎作为借款人配偶在《民生财神卡贷款业务申请表》上签名并按手印，表明其知晓该债务，故应承担共同还款责任。原告民生银行武汉分行主张被告王磊、王莎偿还借款本金及罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告王磊、王莎经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王磊、王莎向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金292905.75元；二、被告王磊、王莎向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付罚息（截止2018年7月21日罚息156157.64元，此后的罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8036元、公告费20元，共计8056元，由被告王磊、王莎负担（此款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付，被告王磊、王莎随上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  袁艳桂人民陪审员  刘 芳二〇一九年十二月七日法官助理叶俊速录员李莺