湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1321民初3443号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行，住所地湖南省双峰县永丰镇城北和森大道与蔡畅路交汇处。负责人：邹焕宇，系该行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：陈胜峰，该行员工。被告：李常春，女，1975年9月3日生，汉族，双峰县人，住湖南省双峰县。被告：廖某，男，2002年4月29日生，汉族，住址同上，系李常春之子。法定代理人：李常春，系被告廖某之母。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行（以下简称“双峰邮政银行”）与被告李常春、廖某金融借款、担保合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理，原告双峰邮政银行的委托诉讼代理人陈胜峰到庭参加诉讼，被告李常春、廖某经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院已依法缺席审理。本案现已审理终结。原告双峰邮政银行诉称：2013年8月14日，被告李常春和原配偶廖利文以夫妻共有房产［房产证号：双房权证2010字第××号，国土使用证号：双国用（2008）第××号］要装修，向原告贷款260000元。合同约定贷款期限为十年，年利率为央行同期同档次贷款利率的基础上上浮20%，还款方式为等额本息。被告李常春和廖利文以房屋作抵押，且在房产局办理相关抵押手续（抵押权利证号：双房永2013他字第08-11号）。贷款自2018年6月14日开始未按约定还款，已构成违约。至2019年5月16日，被告李常春拖欠原告贷款本金155839.11元，拖欠利息7855.14元，罚息1222.38元，本息合计164916.63元。借款人廖利文已于2016年3月份意外病故，被告廖某是廖利文之子，是其遗产继承人。原告为维护自己的合法权益，特请求人民法院：1、解除原告与被告李常春和借款人廖利文之间的《个人额度借款合同》；2、判决被告李常春、廖某（廖某在继承廖利文遗产的范围内）迅速偿还原告贷款本金155839.11元，至2019年5月16日止的利息7855.14元、罚息1222.38元，本息合计164916.63元，后段利息按合同约定利率计算至实际清偿之日止；3、原告要求变卖或拍卖被告李常春与借款人廖利文作抵押的房屋优先受偿；4、相关的诉讼费用由被告方承担。被告李常春、廖某未作答辩，亦未向本院提交任何证据。经审理查明，本院确认如下法律事实：2013年7月30日，被告李常春和原丈夫廖利文与原告签订了合同编号为：4399939Ｑ213072761193号《个人额度借款合同》，合同约定借款额度为360000元，额度期限为2013年7月30日至2026年7月30日，约定贷款月利率为7.86%，借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内（含半年）和一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。借款人未按约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，则构成借款人违约，对借款人违约，贷款人有权决定提前收回贷款，并提前行使担保权。为保证主合同贷款安全，同日双方还签订了《个人最高额担保合同》，该合同规定，被告李常春和原配偶廖利文同意以位于双峰县［房产证号：双房权证2010字第××号，国土使用证号：双国用（2008）第××号］作为抵押物为上述个人额度借款提供担保，个人最高额抵押的担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2013年8月6日，双方在双峰县房产局办理了抵押登记（抵押权利证号：双房永2013他字第08-11号）。2013年8月14日，原告向廖利文的账户支付贷款260000元，由廖利文和被告李常春出具借据，借款期限由2013年8月14日至2023年8月14日止。2016年3月，廖利文病故，被告李常春按约偿还借款本息至2018年6月14日，之后未按月支付本金和利息，原告多次向李常春和廖利文之子廖某催讨未果，遂向本院提起诉讼，至2019年5月16日止，被告李常春结欠原告贷款本金155839.11元，利息7855.14元、罚息1222.38元，本息合计164916.63元。本院认为，最高额借款合同是银信机构管理一段较长时间内贷款信用额度下的一个或多个借款合同而与借款人签订的总合同，该合同明确约定，借款人在信用额度内的每一笔借款发生违约，放贷人有权宣布贷款提前到期，立即收回未偿贷款本息，并取消其他融资额度。本案被告李常春和廖利文系夫妻共同借款，应由夫妻双方承担清偿义务，廖利文病故后，清偿义务由被告李常春一人承担。被告李常春自2018年6月开始未按月支付借款本息，其行为明显违背了双方合同第十二条第一款的规定，构成违约行为，应承担违约责任，根据该合同第十三条的规定，如果被告违约，原告有权采取该条款所约定的措施。故对原告要求提前宣布被告李常春贷款到期，立即偿还借款本息、解除最高额借款合同的诉讼请求，本院予以支持。最高额抵押合同，是最高额借款合同的从合同，也是双方自愿签订的合同，是双方的真实意思表示，双方应按合同的约定履行。现被告因违约而导致原告提前收回借款本息，原告有权按该合同的约定行使抵押权。本案借款人之一廖利文已病故，其先前与被告李常春共同设置的抵押物仍然应对外承担抵押担保责任。借款人廖利文留有遗产，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，其遗产继承人应在继承遗产范围内对廖利文生前的债务承担清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条，《中华人民共和国继承法》第二十四条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行与被告李常春及廖利文签订的4399939Q213072761193号《个人额度借款合同》；二、被告李常春在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行贷款本金155839.11元，至2019年5月16日止的利息7855.14元、罚息1222.38元，本息合计164916.63元，后段利息按合同约定计息利率计算至实际清偿之日止。三、若被告李常春不能如期偿还上述借款本息，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司双峰县支行有权在变卖、拍卖被告李常春抵押的位于双峰县［房产证号：双房权证2010字第××号，国土使用证号：双国用（2008）第××号］所得价款中优先受偿。四、若被告李常春不能足额清偿上述债务，不足部分则由被告李常春、廖某在继承廖利文的遗产范围内承担清偿责任。上述款项限义务人在判决书生效后十日内自觉履行，将应给付款项汇入双峰县人民法院在华融湘江银行双峰县支行的账号76×××75，注明本案案号。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3598元，由被告李常春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  邹耀彩人民陪审员  朱 帜人民陪审员  彭志春二〇一九年十二月十六日代理书记员  陈 昭附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国继承法》第二十四条存有遗产的人，应当妥善保管遗产，任何人不得侵吞或者争抢。第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。