辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽01民终16341号上诉人（原审被告）：辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司，住所地沈阳市于洪区。法定代表人：徐伟，该公司经理。委托诉讼代理人:鲁越，女，1989年5月18日出生，汉族，该公司员工，住沈阳市大东区。被上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区。负责人：李晓远，该行行长。委托诉讼代理人：赵洋，辽宁百联律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴俊华，男，满族，1990年2月16日出生，住沈阳市东陵区。被上诉人（原审被告）：乔友荣，女，汉族，1989年4月25日出生，住沈阳市皇姑区。上诉人辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司因与被上诉人中国光大银行股份有限公司沈阳分行、吴俊华、乔友荣金融借款合同纠纷一案，不服沈阳市和平区人民法院(2018)辽0102民初9570号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月21日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司上诉请求：1.撤销一审判决第三项，依法改判上诉人不承担连带给付责任或发回重审；2.上诉费由被上诉人承担。事实和理由：根据涉案《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，上诉人对涉案贷款承担阶段性连带责任保证，保证期间从合同签署之日起至抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利相关证明文件交给银行执管之日止。鉴于涉案房产已办理预告抵押登记，依据于洪区解决历史遗留项目办证问题领导小组办公室文件，上诉人开发的涉案项目房屋可直接办理产权登记手续，此时抵押权预告登记已直接转为抵押权，上诉人不应再对贷款承担连带责任，为维护上诉人合法权益，故提起上诉。被上诉人中国光大银行股份有限公司沈阳分行辩称，截至二审开庭前，吴俊华、乔友荣尚未办理房产证，所以上诉人应该承担保证责任，一审判决正确，应予维持。被上诉人吴俊华、乔友荣共同辩称，目前涉案房屋还是办理不了房产证，开发商一直推脱。原审原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行向向一审法院起诉请求：1、解除双方于2013年2月21日签订的《个人贷款合同》（合同编号：36411216006018）；2、吴俊华、乔友荣偿还借款本金338113.24元，利息、罚息、复息合计10748.55元，总计348861.79元（大写：叁拾肆万捌仟捌佰陆拾壹元柒角伍分）（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年2月8日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、其对吴俊华、乔友荣名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为88.67平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司在借款合同约定的保证担保范围内承担保证责任；5、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年2月21日，中国光大银行股份有限公司沈阳分行与吴俊华、乔友荣、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司签订《个人贷款合同》一份，协议约定：贷款金额36万元，贷款种类为个人住房按揭贷款，贷款期限为360个月，即自2013年2月21日起至2043年2月21日止。同时约定借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息起算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。吴俊华、乔友荣以登记在其名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积为88.67平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。随后按协议约定到登记机关为该房产办理了预告登记证，他项权利人为中国光大银行股份有限公司沈阳分行。协议同时约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和所有其他应付合理费用。保证人辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司自愿为借款人因本合同项下借款贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性担保，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。中国光大银行股份有限公司沈阳分行已按合同约定于2013年2月22日足额发放贷款，但吴俊华、乔友荣并未按时还款付息，截至2018年2月8日，吴俊华、乔友荣尚拖欠贷款本金338113.24元，利息、罚息、复息合计10748.55元，总计348861.79元，故诉至法院。一审法院认定事实：1、中国光大银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与吴俊华（借款人、抵押人）、乔友荣（抵押人）、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司（保证人）于2013年2月21日签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定借款金额360,000元，借款期限为300个月，即自2013年2月21日起至2043年2月21日止，借款用于购买房产，借款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%，还款方式为等额还本付息，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本合同采用的担保方式为抵押担保和连带责任保证担保，由辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。吴俊华、乔友荣以登记在其名下的位于于洪区，建筑面积88.67平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。后按协议约定到登记机关为该房产办理了预告登记权利证明，预告登记权利人为中国光大银行股份有限公司沈阳分行。2、贷款生成后吴俊华、乔友荣前期尚能按期偿还借款本息，但从2013年6月21日起未按期足额偿还中国光大银行股份有限公司沈阳分行借款本息，截至2018年2月8日，吴俊华、乔友荣尚拖欠贷款本金338113.24元，贷款利息、罚息、复息10748.55元，故中国光大银行股份有限公司沈阳分行诉至法院。一审法院认为，中国光大银行股份有限公司沈阳分行与吴俊华、乔友荣、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，一审予以确认。吴俊华、乔友荣未按上述协议的约定，履行按期偿还借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，吴俊华从2013年6月21日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对中国光大银行股份有限公司沈阳分行要求解除与其签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求其偿还借款本息的诉讼请求，一审予以支持。乔友荣作为吴俊华的配偶，虽其并非《个人贷款合同（抵押、保证）》中的借款人，但其作为抵押人在上述合同中签字，应认定其对吴俊华向原告借款购房的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对中国光大银行股份有限公司沈阳分行要求乔友荣共同偿还借款本息的诉讼请求，一审予以支持。辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司作为保证人，应当按照合同约定承担阶段性保证责任。关于中国光大银行股份有限公司沈阳分行主张对抵押房产享有优先受偿权，因该抵押系预告登记，抵押权并未设立，故对该诉讼请求一审不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条一款之规定，判决如下：一、解除中国光大银行股份有限公司沈阳分行与吴俊华、乔友荣、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、吴俊华、乔友荣于本判决生效后10日内一次性偿还中国光大银行股份有限公司沈阳分行借款本金338113.24元，利息、罚息、复息10748.55元（以上本金及利息、罚息、复息截止至2018年2月8日）；并自2018年2月9日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司在借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对吴俊华、乔友荣应支付的上述款项承担连带责任，并在清偿后有权向吴俊华、乔友荣追偿；四、驳回中国光大银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。案件受理费6532元,保全费2264元，公告费800元，均由吴俊华、乔友荣、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司负担。二审中，上诉人提交了于洪区解决历史遗留项目办证问题领导小组办公室文件、通知书、照片、业主群聊天记录及报纸公告，拟证明涉案房屋自2018年12月25日通过解遗程序已可以办证，且上诉人已通知业主办理房产证，部分业主也陆续取得房证。被上诉人中国光大银行股份有限公司沈阳分行认为该组证据与吴俊华房证办理情况无关；被上诉人吴俊华、乔友荣认为仅在小区内进行了通知，但实际目前仍无法办理。此外，本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。中国光大银行股份有限公司沈阳分行与吴俊华、乔友荣、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，缔约各方应积极全面履行合同义务。关于辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司上诉主张其不应再承担阶段性保证责任的问题。根据合同约定，上诉人承担阶段性保证责任的保证期间系从合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。就“抵押物有效设定抵押”而言，因房产上设定的抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，故抵押物有效设定抵押应指已办理正式抵押登记手续。现辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司未有证据证明涉案房屋已办理正式抵押登记手续，且贷款人已收到相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件。因此，辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司的上诉主张与法律及事实不符，本院不予支持。综上所述，辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6532元，由上诉人辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 侯 杨审判员 邰越群审判员 刘 波二〇一九年十二月十七日法官助理张加磊书记员胡明明本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。