山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0281民初7574号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张堃，山东港杰律师事务所律师。委托诉讼代理人：于健海，山东港杰律师事务所律师。被告：孙振兴，男，1987年1月29日出生，汉族，住山东省胶州市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告孙振兴追偿权纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张堃到庭参加诉讼。被告孙振兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险理赔款36935.26元；2、判令被告支付欠缴保费10448.66元；3、判令被告支付以保险理赔款总额36935.26元为基数，自2018年6月5日起至被告实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金（暂计至2019年6月24日为9325.9元）；4、案件受理费、保全费、公告费等诉讼费依法由被告承担。事实与理由：被告为向河北银行股份有限公司青岛胶州支行（以下简称河北银行胶州支行）申请“个人小额信用贷款”，与原告签订“平安个人消费信贷保证保险保险单”，约定被保险人为河北银行胶州支行，并就保险金额、保险期限、保费金额及支付方式、理赔条件以及违约责任等做出了约定。之后原告向河北银行胶州支行出具平安个人消费信贷保证保险保险单，被告据此与河北银行胶州支行签订贷款合同，贷款金额为150000元，贷款期限为36个月。被告2018年3月16日起未再向河北银行胶州支行偿还当期贷款，也未向原告支付保费。原告于2018年6月5日依据“平安个人消费信贷保证保险保险单”的约定向河北银行胶州支行承担了保险责任，支付了保险理赔款36935.26元。原告理赔后多次向被告催收，但被告拒不支付理赔款及欠缴的保费。原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告孙振兴未到庭参加庭审，在庭前证据交换过程中辩称，办理贷款的业务员没有告知原告利息这么高，被告也没有办理任何保险，银行也未告知被告需要办理保险。原告围绕诉讼请求提交了《平安个人贷款保证保险保险单》、《河北银行平安如意贷借款合同》、《代偿债务确认书》和账户交易明细等证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据本院认定如下：一、被告对《河北银行平安如意贷借款合同》记载的借款用途提出异议，因该借款用途不影响借款事实的认定，本院对该证据予以采信。二、被告对《平安个人贷款保证保险保险单》表示不知情，但对其签字予以确认，故被告的抗辩意见不影响本院对该证据的采信。三、被告对《代偿债务确认书》真实性无异议，对账户交易明细有异议，并申请庭后对《代偿债务确认书》记载的理赔金额及账户交易明细记载的金额予以核实。但被告未在本院限定的时间内向法庭提交相反的证据或做出说明，应视为放抗辩权利，本院对上述证据予以采信。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年10月16日，原、被告签订《平安个人贷款保证保险保险单》一份，保单中约定投保人为被告孙振兴，被保险人为河北银行胶州支行，保险金额为178350元，保险期间为自个人信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2850元。保险单特别约定中第3点约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第4点约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第5点约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，被告孙振兴与河北银行胶州支行签订《河北银行平安如意贷借款合同》，合同约定被告孙振兴向该银行借款150000元，贷款期限36个月，借款起始日为贷款发放之日。合同同时对贷款偿还方式、贷款利息等内容进行了约定。之后，河北银行胶州支行当日向被告孙振兴发放了贷款150000元。2018年3月16日起，被告孙振兴未再向河北银行胶州支行偿还贷款，且当月仅扣缴保费1.34元，之后未再向原告缴纳保费。2018年6月5日，原告依据被告孙振兴投保的《平安个人贷款保证保险保险单》的约定承担保险责任，向河北银行胶州支行支付保险理赔款36935.26元。河北银行胶州支行向原告出具《代偿债务确认书》一份，确认该行于2018年6月5日收到原告为被告孙振兴支付的代偿款36935.26元。截止到法庭调查终结前，被告孙振兴尚欠原告保险理赔款36935.26元、保费10448.66元及违约金未付。关于保费的计算方式，原告明确为：被告自2018年2月16日（被告最后一期足额交纳保费）起至2018年6月5日（代偿之日），共计3个月零20日的保费未支付给原告。根据平安个人贷款保证保险保险单的约定每月保费为2850元，且2018年3月已扣缴保费1.34元，被告尚欠原告保费10448.66元（2850元-1.34元+2850元+2850元+2850元÷30天×20天）。本院认为，《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告根据与被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》的约定向河北银行胶州支行承担了保证责任，故原告向被告孙振兴追偿其代偿的保险理赔款36935.26元符合法律规定及双方约定，本院予以支持。对于原告主张的保费10448.66元，本院认为，因双方签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定每月保费为2850元，且保单特别约定中第5点对保费计算方式有明确说明，原告主张的保费数额符合合同约定，本院予以支持。关于原告主张以保险理赔款36935.26元为基数，自2018年6月5日起至被告实际付清之日止，按照年利率24%计算的违约金，未超出法律规定，本院予以支持。被告孙振兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼亦未向法庭提交证据，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和同合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙振兴于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款36935.26元。二、被告孙振兴于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以保险理赔款36935.26元为基数，自2018年6月5日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算的违约金。三、被告孙振兴于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费10448.66元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1218元，公告费300元，共计1518元，由被告孙振兴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  汤龙江审 判 员  赵 娜人民陪审员  张高峰二〇一九年十二月十二日法官助理刘鑫书记员孙兵