陕西省咸阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕04民终2743号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司礼泉支公司，住所地:陕西省咸阳市礼泉县。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX5610。 负责人：胡社利，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵彬，陕西轩举律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑珊，陕西轩举律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：咸阳天王工贸有限公司，住所地：陕西省咸阳市礼泉县（诚信投资集团有限公司商铺东6号）。统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX3493。 法定代表人：董瑞刚，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：晁娟妮，陕西法鉴律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司礼泉支公司(以下简称人保礼泉支公司)因与被上诉人咸阳天王工贸有限公司（以下简称天王公司）保险合同纠纷一案，不服礼泉县人民法院（2019）陕0425民初770号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 人保礼泉支公司上诉请求：1、撤销（2019）陕0425民初770号民事判决第二项，改判其无需支付保险理赔金40119.53元；2、请求判令本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：被上诉人的肇事司机在实习期间驾驶牵引车辆违反行政法规，且属于其承包的商业三者险的免责事由。其对被上诉人所签署的投保单的声明内容和商业保险条款中相应免责条款的文字都做出了符合《保险法解释二》第十一的所规定的处理，其将《机动车综合商业保险条款》交付给被上诉人也完成了提示义务，被上诉人在投保单中加盖了公章能证明其已履行了上述义务。根据《保险法解释二》第十条所规定，本案应免除其商业三责险的赔偿责任。原审以投保单中仅有被上诉人公章，无相关经办人或负责人签字确认，不足以证明其就免责条款向投保人作出明确说明，属于适用法律错误，因此造成事实认定错误，请求二审依法改判，维护其合法权益。 天王公司辩称，上诉人提交的投保单虽有其印章，但无其具体负责人或经办人的签名，投保人声明字体太小，根本不能引起其的注意；投保人声明也无签署时间，无法证明上诉人履行提示和说明的时间是在订立合同时；投保单中的声明即非保险免责条款也非解释说明，属于格式条款，因此投保单不能证实向其履行了解释说明义务。上诉人未向其送达《机动车商业保险条款》免责条款，该免责条款不产生法律效力。另外即使其驾驶员行为属于法律所禁止，但上诉人未履行提示义务，其主张免责条款生效的观点依然不成立。综上，原判认定事实清楚，适用法律准确，应予维持，请求驳回上诉人的上诉人的上诉请求。 天王公司向一审法院起诉请求：1.请求依法判令被告赔偿原告垫付的医疗费40229.53元；2.判令被告承担本案诉讼费。 一审法院查明：陕DXXXXX号（陕DXXXX挂）重型半挂牵引车登记所有人为原告天王公司，实际所有人为程某某。2017年10月25日，原告在被告处为陕DXXXXX号牵引车投保交强险，保险期间自2017年10月25日至2018年10月25日；同月27日在被告处为陕DXXXXX号牵引车投保保险额为100万元的商业三者险（含不计免赔险），为陕DXXXXX货车挂车投保保险额为5万元的商业三者险（含不计免赔险），保险期间均自2017年10月27日至2018年10月26日。2018年7月15日14时30分许，栾小军驾驶陕DXXXXX（陕DXXXX挂）重型半挂牵引车从甘肃省正宁县驶往陕西省咸阳市途中，行至事故处超车时与张某某驾驶的电动三轮车相撞，致两车受损，张某某受伤。事故经彬县公安局交警大队认定，栾小军负事故全部责任。栾小军持有机动车驾驶证A2（增驾A2，实习期至2019年3月25日）。事发后，张某某被送往彬州市中医医院住院治疗23天，花去医疗费40229.53元，由原告天王公司垫付。另查明，张某某与程某某、被告人保礼泉支公司于2018年10月24日在陕西省彬州市人民法院主持下达成民事调解协议，由人保礼泉支公司赔偿张某某后续治疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费等共计19960元，其中在交强险医疗费项下赔偿张某某后续治疗费8000元、住院伙食补助费690元、营养费1200元。 一审法院认为，原告在被告处投保交强险和商业三责险，原、被告之间签订的保险合同合法有效。栾小军驾驶陕DXXXXX（陕DXXXX挂）重型半挂牵引车与张某某驾驶的电动三轮车发生事故，栾小军负事故的全部责任，对于张某某因事故造成的损失，应承担全部的民事赔偿责任，天王公司作为事故车辆的登记车主，应承担连带赔偿责任。天王公司已就张某某的医疗费进行了赔偿，故对其要求人保礼泉支公司支付保险理赔金40229.53元的诉讼请求，本院依法予以支持。栾小军驾驶的陕DXXXXX（陕DXXXX挂）重型半挂牵引车在人保礼泉支公司投保交强险和商业三者险，人保礼泉支公司应先在交强险限额内赔偿张某某的损失。人保礼泉支公司辩称栾小军实习期内驾驶车辆发生事故，其公司不承担赔偿责任，请求驳回原告诉讼请求，因人保礼泉支公司提供的机动车综合商业保险条款和保单仅加盖了投保人天王公司的公章，并无相关经办人或负责人签字确认，故不足以证实人保礼泉支公司就上述免责条款向投保人做出了明确说明，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”之规定，人保礼泉支公司的辩解理由不能成立，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、由中国人民财产保险股份有限公司礼泉支公司在交强险限额内支付咸阳天王工贸有限公司保险理赔金人民币110元；二、由中国人民财产保险股份有限公司礼泉支公司在商业三者险限额内支付咸阳天王工贸有限公司保险理赔金人民币40119.53元；上述判项于判决生效后十日内予以履行。 本院二审期间，双方当事人均未提交任何新证据，二审查明事实与原审一致。 本院认为，根据原审卷中的陕DXXXXX号（陕DXXXX）重型半挂牵引车行驶证、道路运输证、栾小军驾驶证、彬州市中医医院住院费用汇总明细清单、医疗费票据、事故责任认定书、交强险及商业险保单、（2018）陕0482民初1810号民事调解书、原审法院2019年5月23日的谈话笔录及原审法院与实际车主程某某的微信聊天记录可见，被上诉人天王公司作为陕DXXXXX号（陕DXXXX）重型半挂牵引车登记车主，以其名义为陕DXXXXX号（陕DXXXX）重型半挂牵引车在上诉人处投保交强险和商业险三责险且在该投保车因交通事故致案外人张某某受伤住院后，被上诉人天王公司基于连带赔偿责任，向受害人赔付了医疗费属于客观事实。因此其基于与上诉人之间的保险合同关系，有权向上诉人要求支付保险理赔金。原审基于上述事实根据已确定的被上诉人向受害人所赔偿的医疗费数额，要求上诉人在交强险限额内支付理赔金110元，在商业三责险限额内支付被上诉人40119.53元符合本案客观实际及法律规定，并无不当。上诉人虽主张本案肇事司机在增驾实习期内驾驶牵引挂车的机动车发生交通事故属于免责情形，其已履行了提示及说明义务，不应在商业险范围内承担赔偿责任。但经本院审查，案涉保险条款虽然规定，实习期内驾驶牵引挂车的机动车造成损失，保险人均不负责赔偿，但对于该实习期具体是指《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第二款规定的机动车驾驶人初次申领机动车驾驶证的实习期，还是也包括公安部发布的《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十四条第一款规定的针对新增准驾车型设立的实习期，在上述行政法规与部门规章对“实习期”的规定并不完全一致，且上诉人保险公司在保险合同未明确界定的情况下，该免责条款所约定的“实习期”，在双方当事人之间易产生歧义，存在不同理解，根据保险合同解释的不利解释原则及《最高法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，案涉免责条款中的“实习期”应仅指初次申领机动车驾驶证的实习期,而不包括针对新增准驾车型设立的实习期。本案中，驾驶人栾小军初次领取驾驶证的时间为2008年6月30日，而涉案事故发生在2018年7月15日，故驾驶员并未处于该实习期内，不属于保险合同中的免责事项，上诉人不能据该免责条款免除其保险赔偿责任。同时，本案所涉保险条款属于客观上减轻或者免除保险人赔付责任的条款，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的明确规定，免责条款需以保险人在投保时对其尽到“提示和明确说明义务”为生效的条件，本案上诉人用以证明其对保险合同中的责任条款进行提示和说明义务的证据主要为投保单，然该投保单中仅加盖了被上诉人的公章，并无相关负责人或者经办人签字确认且无具体的签署日期，无法证明保险人在订立合同时就保险合同中与本案相关的免责条款内容向投保人作出了明确、详尽的说明，故案涉有关保险人免责条款部分不产生法律效力，据此上诉人不能免除其保险赔偿责任。综上，上诉人的上述理由并不成立，本院对其不予支持。 综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司礼泉支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚、程序合法、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费803元，由中国人民财产保险股份有限公司礼泉支公司承担。 本判决为终审判决。 审判长  倪治国 审判员  刘联胜 审判员  李新莉 二〇一九年十二月十二日 书记员  杜快快