四川省长宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1524民初2225号 原告：四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司，住所:四川省长宁县长宁镇安宁路二段156号。 法定代表人：谭同金，该公司董事长。 委托诉讼代理人：肖莉，女，系该公司员工。 委托诉讼代理人：罗小茱，男，系该公司员工。 被告：何俊，男，1987年2月19日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：代军，男，1977年8月4日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告何俊、代军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人肖莉、罗小茱到庭参加诉讼，被告何俊、代军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告何俊偿还贷款本金49万元及截至2019年11月19日拖欠的利息、罚息及复利4256.54元（本息合计494256.54元,2019年11月19日之后的利息、罚息和复利按借款合同的约定计算至本金清偿日）；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告何俊因购买住房资金不足于2016年10月17日向原告的分支机构大湾分理处提出抵押贷款54万元的申请。原告于2016年11月1日与被告何俊签订《个人借款合同》（合同编号：6212132016000251号），2016年11月25日向其发放贷款54万元，贷款用途购买住房，贷款执行月利率7.125‰，贷款期限36个月，到期日为2019年10月31日，还款方式为按计划还本、按季结息。原告于2016年11月1日与被告代军签订《抵押合同》（合同编号：621220160000145号），约定由被告代军为上述《个人借款合同》项下的债务提供抵押担保。抵押物为被告代军单独所有的位于翠屏区.42平方米，房屋产权证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号，土地使用证号：宜市翠国用［2010］第02186号）。上述抵押物依法办理了抵押登记手续并取得不动产登记（登记证号：川［2016］宜宾市不动产证明第0000279号）。上述借款合同、抵押合同均系各方当事人平等自愿协商所签订，原告已按约定履行了全部合同义务。但是，被告何俊自2019年10月31日起拖欠本金和利息，未按时履行归还本息义务，截至2019年11月18日仍拖欠贷款本金49万元、利息4256.54元。由于原告多次催收无果，现依法向长宁县人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告何俊未予答辩。 被告代军未予答辩。 本院经审理认定事实如下：被告何俊因购买住房向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司申请贷款540000元。2016年11月1日，被告何俊与原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》，约定被告何俊向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司借款540000元，该借款用于购买住房，借款期限2016年11月1日至2019年10月31日，贷款利率为基准利率水平上浮80%；对本合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；对本合同项下贷款固定每月的第20日结息；还款采用按计划还本方式，即2017年5月20日还10000元，2017年11月20日还10000元，2018年5月20日还10000元，2018年11月20日还10000元，2019年5月20日还10000元，2019年10月31日还490000元；该借款以抵押方式发放。 同日，被告代军与原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司签订《抵押合同》，约定为确保被告何俊与原告签订的《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告代军愿意为被告何俊与原告以主合同所形成的债务提供抵押担保，担保债务履行期限自2016年11月1日至2019年10月31日止，担保范围为借款本金540000元及利息（包括复利和罚息）等被告何俊应向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司支付的其他款项。被告代军提供的抵押财产为：位于翠屏区［房屋产权证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号，土地使用证号：宜市翠国用（2010）第02186号］。该房屋于2016年11月24日在宜宾市国土资源局办理了抵押登记，权利人为原告，权利证号为川（2016）宜宾市不动产证明第0000279号。 《个人借款合同》、《抵押合同》签订后，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司于2016年11月25日向被告何俊发放贷款540000元。后被告何俊向原告偿还了本金5万元，截至2019年11月19日的被告拖欠原告贷款本金490000元，期内利息933.95元，罚息3316.32元，复利6.27元。 以上事实，有原告的陈述及经庭审质证的借款申请、个人借款合同、抵押合同、房产证及土地使用证、不动产登记证明、借款借据、借记卡明细对账单等证据予以证实。 本院认为，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司与被告何俊签订的《个人借款合同》以及与被告代军签订的《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司按照合同约定向被告何俊发放了贷款540000元，被告何俊应当按照《个人借款合同》的约定按时向原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金及利息，逾期归还的，还应当支付罚息及复利。被告何俊按约定偿还了原告50000元本金，余下490000元本金于2019年10月31日到期，故对于原告主张被告偿还本金490000元，本院予以支持。对于原告起诉截至2019年11月19日的利息、罚息及复利4256.54元，原告提供了清单，本院予以支持，其中期内利息为933.95元、罚息3316.32元、复利6.27元。2019年11月19日之后的罚息按合同约定，罚息利率为期内利率上浮50%。关于复利的问题，根据中国人民银行关于印发《人民币利率规定》通知及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定，复利计算的基数是贷款期内不能按期支付的利息，故2019年11月19日之后的复利应以贷款期内尚欠利息为基数，按罚息利率计算至期内利息清偿之日止。 被告代军为被告何俊《个人借款合同》项下的债务提供了抵押财产作为担保，并办理了抵押登记，故原告要求就本案的债权对抵押财产折价、拍卖或变卖所得价款在抵押合同约定的担保范围以内优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院亦予以支持。 综上所述，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何俊在本判决生效后十日内偿还原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司贷款本金490000元及期内利息、罚息、复利，截止2019年11月19日的期内利息为933.95元、罚息为3316.32元、复利为6.27元，2019年11月19日后的罚息以尚欠本金为基数，按期内利率上浮50%计算至本金清偿之日止，2019年11月19日后的复利以期内尚欠利息为基数，按期内利率上浮50%计算至期内利息付清之日止； 二、被告何俊到期不履行本判决第一项确定的付款义务，原告四川长宁竹海农村商业银行股份有限公司可以与被告何俊、代军协议，以位于翠屏区房屋［房屋产权证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号，土地使用证号：宜市翠国用（2010）第02186号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；其价款超过债权数额的部分归被告代军所有，不足部分由被告何俊清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8714元，减半收取4357元，由被告何俊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  陈霞 二〇一九年十二月十七日 书记员  胡浩