大连市西岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0203民初4911号 原告：中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地大连市中山区长江路88号。 负责人：蔺湘，该公司经理。 委托诉讼代理人：李娜、张林玉，北京德恒（大连）律师事务所律师。 被告：张美芹，女，1972年4月22日出生，住大连经济技术开发区。 委托诉讼代理人：刘爽、滕双羽，辽宁政德律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司与被告张美芹保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月23日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司的委托诉讼代理人李娜、被告张美芹及其委托诉讼代理人滕双羽到庭参加诉讼，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告代偿款人民币61309.8元及自2017年5月22日起至实际付清之日止的利息；2、请求判令被告支付未缴保费人民币4208.26元；3、请求判令被告承担本案诉讼费、公告费。事实和理由为：2016年10月28日，黄志刚向原告投保个人信用贷款保证保险，为其与中国光大银行股份有限公司大连八一路支行（以下简称“光大银行”）签订的《个人贷款合同（无担保条款）》项下贷款承保。2016年10月28日，原告向黄志刚签发《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为黄志刚，被保险人为光大银行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为人民币71878.54元。保费为按月支付，每月人民币1203.3元。《个人信用贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）承担赔偿责任。2016年11月3日，光大银行与黄志刚签订《个人贷款合同（无担保贷款）》，约定光大银行向黄志刚发放贷款人民币65000元。光大银行向黄志刚发放贷款65000元。因黄志刚未及时向光大银行偿还借款，光大银行向原告申请理赔。2017年5月22日，原告向光大银行赔付61309.8元，并取得光大银行出具的代偿债务与权益转让确认书，原告取得代位追偿权。截止2017年5月22日，黄志刚拖欠原告保险费人民币4208.26元至今未付。案涉保险合同系原、黄志刚双方依法自愿订立，且合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定。因此，案涉保险合同依法订立且合法有效。根据《保险法》的相关规定及案涉保证保险合同的约定，原告作为保险人在向被保险人光大银行支付保险赔款后即依法取得了对投保人的代位求偿权。根据保险单“特别约定”条款，投保人应承担保险人追回赔偿款项及催收产生的相关费用。原告多次要求黄志刚履行清偿义务，被告至今仍未履行。黄志刚与被告张美芹曾为夫妻关系，案涉债务发生在二被告夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，应由被告偿还。 被告张美芹辩称，不同意原告的诉讼请求，理由如下：1、被告黄志刚与中国光大银行签订的《人保个人小额信用贷款》合同，以及黄志刚向原告投保的个人信用贷款保证保险均为黄志刚个人所签订，张美芹并不知情，而且也不予追认。2、该笔借款数额达65000元，明显高于家庭日常生活需要，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，第三条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。3、自2016年初开始，被告黄志刚就因赌博而不回家，2016年3月9日，黄志刚因赌博被大连市公安局经济技术开发区分局予以行政处罚。2016年11月18日被告与黄志刚离婚。黄志刚与光大银行的借款是在2016年11月3日，是在两人婚姻不稳定且在即将要离婚的状态下发生的，实际也并非用于共同生活，而是用于赌博，不仅未曾因家庭生活、生产经营而付出，相反，还因为赌博而欠下巨额债务，使家里遭受巨大损失。因此即使原告向光大银行偿还了借款也应该向黄志刚进行追偿，而不能以夫妻共同债务为由向被告张美芹追偿。 经审理查明，2016年10月28日，黄志刚向原告提交个人信用贷款保证保险投保单，为黄志刚与中国光大银行股份有限公司大连八一路支行（以下简称“光大八一路支行”）签订的个人贷款合同（无担保条款）项下贷款投保。2016年10月28日，原告向黄志刚出具个人信用贷款保证保险保险单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款，投保人为黄志刚，被保险人为光大八一路支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款金额6.5万元，保险费43318.8元（按月支付，每月1203.3元），保险金额71878.54元。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。2016年11月3日，黄志刚与光大八一路支行签订个人贷款合同（无担保条款），该银行向黄志刚发放贷款6.5万元。上述贷款及保险协议履行过程中，黄志刚未依约向银行还款。2017年5月22日，原告向光大八一路支行支付代偿款61309.8元。原告理赔后，黄志刚贷款结清。光大八一路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认原告享有追偿权。截至2017年5月22日，黄志刚拖欠原告保险费4208.26元。 另查，被告张美芹与黄志刚系夫妻关系，二人于2003年12月16日登记结婚，2016年11月18日登记离婚。2016年3月9日，黄志刚因赌博被大连市公安局经济技术开发区分局处以行政处罚。黄志刚已于2019年9月9日死亡，原告已撤回本案对黄志刚的起诉。 本院所确认的上述事实，有原告提供的个人贷款合同、借据、投保单、保险单、保险条款、客户授权委托书、还款明细表、索赔申请书、理赔确认书、权益转让确认书、结婚证，被告张美芹提供的离婚证、行政处罚决定书、死亡证明等证据及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据已经本院审查，可以采信。 本院认为，黄志刚为履行与光大八一路支行之间的个人贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。双方相互出具的投保单、保险单、保险条款、客户授权委托书等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。黄志刚未依约向光大八一路支行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得对黄志刚的代位求偿权。因黄志刚已于2019年9月9日死亡，且原告已撤回对黄志刚的起诉。现原告要求被告张美芹承担责任，案涉借款虽发生在婚姻存续期间，但系黄志刚个人向光大银行贷款，向原告投保，被告张美芹未对黄志刚的上述行为作出共同意思表示，黄志刚在外亦有赌博行为，且在贷款后数十天后双方离婚，原告未能进一步举证该款项用于夫妻共同生活或生产经营，故对原告的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司的全部诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费1438元，公告费300元，合计1738元（原告已预交），由原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 申请执行期间为二年。 审 判 长 陈 佩 人民陪审员 高 岩 人民陪审员 王传君 二〇一九年十二月九日 书 记 员 江云峰