吉林省双辽市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0382民初2248号 原告：常秋杰，男，1971年5月18日生，汉族，住吉林省双辽市。 委托诉讼代理人：冷伟，系双辽市辽北街法律服务所法律工作者。特别授权。 被告：泰康人寿保险有限责任公司吉林分公司，地址：长春市朝阳区人民大街3299号。 负责人：崔长青，总经理。 委托诉讼代理人：姜辉、杨航，系保险公司工作人员。 第三人：博亿达保险销售有限公司四平支公司，地址：四平市铁西区中华名城1号楼6号门 负责人：张帅，经理。 委托诉讼代理人：卢莹，系公司工作人员。 原告常秋杰与被告泰康人寿保险责任公司吉林分公司（以下简称泰康人寿保险公司）及第三人博亿达保险销售有限公司四平支公司保险纠纷一案，本院于2019年9月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常秋杰及委托诉讼代理人冷伟、被告泰康人寿保险委托代理人姜辉、杨航、第三人博亿达保险销售有限公司四平支公司委托诉讼代理人卢莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 常秋杰向本院提出诉讼请求：1.要求被告给付保险金10万元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月9日，原告在博亿达保险销售有限公司四平支公司处购买被告泰康人寿保险有限责任公司吉林分公司的泰康乐宁终身重大疾病保险险种，2018年1月26日原告因病入吉林大学第二医院，经确诊右肺叶上恶性肿瘤及下肢静脉血栓。于2018年1月30日进行了切除。按照保险合同约定，被告应向原告支付保险金10万元，但被告以原告没有如实告知为由拒绝了原告的理赔，为保障原告的合法权益，请求法院判令被告支付保险金10万元，诉讼费由被告负担。 泰康人寿保险公司辩称，被答辩人诉求的前提是合同依法成立有效，或者患者病情符合合同约定的内容。一、被答辩人违反诚实信用原则进行了合同复效，该行为导致合同效力待定。被答辩人合同曾因未交费而失效，2018年1月19日复效，但吉林大学第二医院住院病案记录，被答辩人在复效日的两天前检查胸部CT发现右肺叶上可见一大小约2*2CM的团片状软组织密度影，也即复效10天后在吉大二院手术切除的右肺叶上，并被诊断的右肺上叶肿瘤，后申请理赔。被答辩人明知ＣＴ结果而且投保时故意隐瞒真实情况，诱使答辩人作出错误意思表示进行复效违反诚实信用原则。《中华人民共和国保险法》第四条，保养活动。从事保险活动必须遵守法律，行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。第五十八条，依照前条规定合同效力终止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。复效即属于重新签订合同。被答辩人复效存在欺诈。最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见试行第68条，对民法中的欺诈行为做了以下界定。“一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人做出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。”《中华人民共和国民法通则》第一百四十三条。具备下列条件的民事法律行为有效。一、行为人具有相应的民事行为能力；二、意思表示真实；三、不违反法律行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。第一百四十六条，行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。综上。本案涉及的合同无效，不能支持请求。答辩人已尽到提示说明义务，被答辩人系等待期出险不能支持请求。答辩人在法定期间内做出理赔决定并送达告知。鉴于上述事实。被答辩人的诉讼请求不能获得事实和法律的支持，应驳回诉讼请求。 博亿达保险销售有限公司四平支公司辩称，首先，对于追加答辩人为诉讼第三人有异议。原告与被告泰康人寿保险有限责任公司吉林分公司签订的寿险合同。也是原被告之间履行合同关系。诉讼主体应为被告，不应将答辩人列为诉讼第三方。恳请依法撤销原告对答辩人的诉讼请求。其次，答辩人与被告泰康人寿保险有限责任公司吉林分公司签订的《保险代理和合作协议》中的第一条约定，甲方委托乙方代理销售保险品，乙方从事保险代理业务不得超出甲方的业务范围和经营区域。答辩人只负责销售被告的保险产品。具体理赔等事项均由被告负责。综上，恳请依法撤销原告对答辩人的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。到庭当事人对以下证据的真实性、合法性予以认可或者未明确提出异议：泰康人寿保险有限责任公司吉林分公司保险合同一份，理赔申请书一份，本院审查认为前述证据具有客观真实性、合法性，与本案直接相关联且相互印证，均予以采信作为认定案件事实的依据。对于常秋杰当庭出示的吉林大学第二医院的住院病历一份，证明原告在被告处购买保险后于2018年1月份隐因患右肺上叶恶性肿瘤住院，按照保险合同约定的保险种类及项目。被告应当承担保险责任给付保险金。泰康人寿保险公司对该证据的真实性没有异议，属于合同约定的疾病范畴。但该疾病发生在合同复效之后的等待期内，本身合同效力因复效无法确定。即使有效，按合同约定在等待期内发生的疾病，我公司也不承担保险责任。按合同条款第2.3关于重大疾病保险金的保险合同约定，因原告2017年11月份保险费没有按期缴纳，导致合同失效。依据保险法规定，我方可以宽限原告缴纳保费60日，截止宽限的60日，原告仍未交费，合同终止。办理复效后，依据保险合同第2.3条规定有180天的等待期等待期内如出险仅能退还所缴纳的保险费，无需给付保险金。原告于2018年1月19日通过手机办理复效，按照保险法规定属于重新签订合同，故在办理复效前，原告需如实告知自己的身体状况，但原告在2018年1月17日，在吉林大学第二医院入院记录上标明已通过胸部ct检查，发现右肺上叶存在阴影，于十天后切除并确认右肺肿瘤，该情况在复效时，原告未如实告知，根据保险法第十六条和保险合同关于如实告知的第8.1条规定。我司不承担保险责任，并可解除合同。博亿达保险销售有限公司四平支公司和泰康人寿保险公司的质证意见一致。本院审查认为，该份证据的真实性可以确认，同时根据《中华人民共和国保险法》和保险合同的约定，明确约定了复效等待期180天及原告应履行告知义务，根据庭审及相关证据，故对于被告的质证意见予以认可。对于常秋杰出示的理赔决定通知书，该通知书说明泰康公司没有理赔的原因是被保险人投保时已经患了肺部结节，但原告在投保时第三人并没有像投保人履行告知义务。投保单上内容都是业务员签的，但是投保人签名日期和本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书等内容时原告自己签的。根据保险法第十六条，作为如实告知，要求保险人必须通过提出询问被保险人才应当履行告知，而在投保时保险业务员未向被保险人询问且在复效时保险公司也未提及关于告知项目。泰康人寿保险公司和博亿达保险销售有限公司四平支公司质证意见均为对证据真实性无异议，但该证据不能证明原告所要证明的后两项，该证据未涉及到投保过程和复效过程，其想证明的问题与此证据无关联性。本院经审查认为，该理赔决定通知书证明了被告泰康人寿保险公司拒赔理由，本院只对该证据真实性予以认可。对于泰康人寿保险公司出示的个人寿险投保单和客户权益确认书，证明在2015年投保过程中，我公司及第三人已尽到提示说明等法律规定的义务且由投保人和原告签字确认。依据保险法司法解释二第三条的规定，即便保险单内容是代理人代为填写的，投保人签字或盖章确认，待填写的内容视为投保人的真实意思表示。常秋杰质证认为对签字的真实性无异议，但该证据不能证明原告经过保险人的询问，该证据与本案当中的证明事项不符，因为未如实告知应当是隐瞒身体状况。而原告所得的肺病，在投保时对自己的身体状况一无所知。且在保单中第七条所罗列的疾病中并没有包括所谓的肺结节，所以并不存在未如实告知的情况。本院经审查认为该证据真实有效，被告系完全行为能力人，其签字系对已知保险条款、产品说明说和投保提示书的确认。本院对该证据予以认可。对泰康人寿保险公司出示的复效批单和复效健康询问的截图，证明该保单因效力中止于2018年1月29日复效，缴纳保费3700元，经健康询问回复均为否。常秋杰质证认为对复效单据真实性没有异议，但是该证据证明保险公司未履行通知缴费义务，此复效产生的根本原告在于保险公司不作为导致的，该复效单证明原被告签订合同的效力的恢复也同时说明了效力恢复并不等同于保险合同重新签订，健康告知书上的单据是被保险人张静，而我的保险是常秋杰，与告知书无任何关系。本院审查认为该证据只证明了该合同复效的时间，需结合其他证据一并认定。 本院经审理认定事实如下：常秋杰于2015年11月9日，通过博亿达保险销售有限公司四平支公司向泰康人寿保险公司投保了重大疾病保险，约定每年保险费3700.00元，交费日期为每年11月10日，交费期间为20年，2017年的保险费常秋杰在交费等待期内未缴纳，合同中止。2018年1月17日，常秋杰在吉林大学第二医院确诊为右肺上叶肿瘤，2018年1月29日常秋杰与泰康人寿保险公司达成一致恢复了合同效力。 本院认为，常秋杰与泰康人寿保险公司签订的保险合同依法成立后因其未及时交纳保险费而导致合同中止、2018年1月29日经双方协商达成一致恢复了该合同效力，但是该保险合同中明确约定被保险人故意不履行如实告知义务，对于合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。而常秋杰在2018年1月17日经医院确诊患有右肺上叶肿瘤，在该合同复效时并未向保险公司如实陈述该患病情况。该行为违法合同约定和保险法的相关规定，故被告泰康人寿保险公司不承担任何给付义务。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第四条、第五条、第十六条的规定，判决如下： 驳回原告的诉讼请求。 案件受理费2300.00元，减半收取计1650.00元由原告常秋杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。 审判员  杨玉福 二〇一九年十二月四日 书记员  王新磊