云南省弥勒市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)云2504刑初409号 公诉机关弥勒市人民检察院。 被告人马协娇（曾用名马雪娇），女，生于1986年11月1日，汉族，云南省弥勒市人，大学本科文化，弥勒市农经站工作人员，现住云南省弥勒市。因涉嫌犯高利转贷罪于2019年2月18日被弥勒市公安局刑事拘留，同年3月27日经弥勒市人民检察院批准逮捕，同日由弥勒市公安局执行逮捕。现押于红河州看守所。 辩护人袁竹山，北京京师（昆明）律师事务所律师。 被告人王俊超，男，生于1984年5月23日，汉族，云南省弥勒市人，大学本科文化，个体经营者，现住云南省弥勒市。 弥勒市人民检察院以弥检公诉刑诉〔2019〕124号起诉书指控被告人马协娇、王俊超犯高利转贷罪，于2019年9月29日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。弥勒市人民检察院指派检察员施兴荣、李晓琪出庭支持公诉，被告人马协娇及其辩护人袁竹山，被告人王俊超到庭参加诉讼。现已审理终结。 弥勒市人民检察院指控：被告人马协娇、王俊超夫妻二人在其父亲马某1（另案处理）的安排下，以栽种葡萄为名与谢某（另案处理）签订虚假的土地租赁合同，并以夫妻二人所有的位于弥勒市福心小区的房屋作为抵押，于2013年12月23日共同向弥勒市农村信用合作联社吉山分社贷款110万元。随后马协娇将该笔贷款转入谢某（另案处理）银行账户用于高利放贷。弥勒市鼎信投资有限公司财务马艾娇（另案处理）通过其银行账户每月向马协娇银行账户支付借款利息。 被告人马协娇、王俊超于2016年12月15日归还该笔银行贷款。经司法会计鉴定：马协娇、王俊超本次转贷金额110万元，共收取转贷利息621133.33元，除去支付给弥勒市农村信用合作联社的利息329678.47元，马协娇、王俊超实际获利为291454.86元。 案发后，被告人马协娇经公安机关电话传唤主动到案。 被告人王俊超对指控的犯罪事实没有异议，并自愿认罪认罚。 针对上述指控事实，公诉机关向法庭提供了受案登记表，户口证明，到案经过说明，资金流向图，银行流水清单，贷款资料，鼎信公司的应付利息表，白灵和马某2娇的记账本，证人马某1、谢某等人的证言，鉴定意见书，被告人马协娇、王俊超的供述等证据予以证实。公诉机关认为，被告人马协娇、王俊超的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第一百七十五条第一款之规定，应当以高利转贷罪追究刑事责任。被告人王俊超到案后如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，系坦白，可以从轻处罚。被告人王俊超在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，系从犯，应当从轻、减轻或者免除处罚。建议对被告人王俊超判处有期徒刑六个月至一年，并处罚金。 被告人马协娇辩称：对公诉机关指控的犯罪事实有意见，栽种葡萄租地的合同是鼎信投资公司串通吉山信用社做的，我并不知情，我只是按照银行工作人员的要求在他们指定的位置处签字和转账给谢某，我并没有将银行贷款用于放高利贷，对于利息也不知情。我被公安机关传唤到案后就交代了贷款110万元的事情，应认定为自首。如果我的行为构成犯罪，我愿意认罪认罚，如果没有犯罪，请法庭早日放我回家。辩护人袁竹山辩护认为：1.被告人马协娇的行为不构成高利转贷罪，被告人马协娇、王俊超从未有过以栽种葡萄为名与谢某签订虚假的土地租赁合同的行为，被告人马协娇签订贷款合同时完全受他人控制，且其二人贷款110万元未获得任何违法利益。2.被告人马协娇具有自首情节。 被告人王俊超辩称：我只是到银行办理贷款，其他没有参与，对整件事的来龙去脉不清楚，我自愿认罪认罚，恳请法庭对我免予刑事处罚。 经审理查明：被告人马协娇、王俊超夫妻二人在其父亲马某1（另案处理）的安排下，以栽种葡萄为名与弥勒市鼎信投资有限公司的谢某（另案处理）签订虚假的土地租赁合同，并以夫妻二人所有的位于弥勒市福心小区的房屋作为抵押，于2013年12月23日共同向弥勒市农村信用合作联社吉山分社贷款110万元，同日马协娇将该笔贷款转入谢某（另案处理）银行账户用于高利放贷。弥勒市鼎信投资有限公司财务马艾娇（另案处理）通过其银行账户每月向马协娇银行账户支付借款利息。 被告人马协娇、王俊超于2016年12月15日归还该笔银行贷款。经司法会计鉴定：马协娇、王俊超本次转贷金额110万元，共收取转贷利息621133.33元，除去支付给弥勒市农村信用合作联社的利息329678.47元，马协娇、王俊超实际获利为291454.86元。 案发后，被告人马协娇经公安机关电话传唤主动到案。涉案赃款人民币291454.86元已退缴。 被告人王俊超对指控的犯罪事实没有异议，并自愿认罪认罚。 上述事实，有检察机关提供并经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1.受案登记表、立案决定书，证实本案系弥勒市公安局在办理“11.15”专案工作中发现，弥勒市公安局于2019年2月18日立案侦查。 2.户口证明，证实被告人马协娇、王俊超的出生日期及其他自然情况。 3.到案经过说明、抓获经过说明，证实红河州公安局“11.15”专案民警电话通知被告人马协娇，被告人马协娇于2019年2月18日到公安机关；弥勒市公安局在办理游蕊被非法拘禁案中发现王俊超等人有重大嫌疑，2018年12月16日2时1分，民警在弥勒市中山路与锦屏路交叉路口将被告人王俊超抓获。 4.马协娇、谢某、白灵的银行流水，证实被告人马协娇于2013年12月23日16时35分在弥勒农村商业银行吉山支行办理贷款开户（账号：62×××52），贷款110万元，同日16时37分马协娇将该笔款转账到谢某在弥勒农村商业银行总行营业部的账户上（账号：62×××93）；2013年12月24日16时5分，杨某向谢某转账30万元；2013年12月25日14时54分，谢某转账80万元到单某账户（账号：62×××12），15时1分转账60万元到白灵账户。 5.另案处理的马某1的供述，证实是其让马协娇他们用房屋抵押贷款110万元，这110万元的贷款是以种植葡萄的名义贷出来，马协娇他们只是到银行签字办理贷款。 6.另案处理的谢某的供述，证实其在鼎信公司工作，2013年12月23日马协娇转账110万元到其账户上，马协娇将钱转到其账户上是为了通过鼎信公司把钱高利放出去，然后获取利息，怎么支付利息是马某2娇负责。其银行流水上杨某打入的30万元是他之前欠公司的钱，打给单某80万元是赵兴国让其以其的名义借给单某，剩余60万元，其记不清是谁的账户了。平时公司借出去的钱合同上的月利息是2分，实际是收取4分到5分的月利息，单某这笔实际收取的是4分还是5分的月利息记不清了。马协娇转入的110万元不清楚是马协娇贷款来的、借的还是她自己的。其记不得是否与马协娇签订土地租赁合同，但租赁合同上签的“谢某”是其本人签的，其是虹溪人，在东风没有任何土地。 7.另案处理的白灵的供述，证实从马某2娇家搜出的应付利息表是其制作的，因为马总借来的钱都是打到其账户上，其将打进来的钱记录在账本上，每月月底与马某2娇核对账本，制作成表后交给赵兴国签字审批，后由马某2娇按照应付利息表打款给相应的人。马某1的大女儿马协娇向鼎信公司投过钱，具体投资多少获利多少要查看账本，根据账本上记录显示2013年12月23日马协娇打了110万元到谢某开的账户上用于放贷，谢某是直接放贷还是打回给其记不得了，之后按照2分的标准每月支付马协娇利息22000元。 8.辨认笔录及辨认对象照片，证实白灵对其书写的账本进行辨认的情况。 9.另案处理的马某2娇的供述，证实鼎信公司本金进来和支付利息的表格是由白灵做的，其负责做总的资金流水账。应付利息表是白灵做的，交由赵兴国审核签字，后其按照表格上的金额把钱打到相应的账户上，马协娇是否拿着本金进来其不清楚，但其按照表格每月给马协娇支付利息。 10.辨认笔录、辨认照片，证实马某2娇辨认账本的情况。 11.证人杨某的证言，证实大概是2013年9月其向马某1借款30万元，借款利息其每月给马某2娇，这笔款用了3个月左右其就归还了。 12.证人潘某的证言及辨认照片，证实其系东风管理局小平地社区第五小组组长，其不认识谢某和马协娇，其二人也未在村子租种过土地。 13.证人张某的证言及辨认照片，证实其系东风农场二十一队的居民，负责全队土地的放水灌溉，其不认识谢某和马协娇，该二人也未在队上栽种过葡萄。 14.证人单某的证言，证实其向鼎信公司借款三次，共计150万元，第三次是2013年12月25日借款80万元，当时和赵兴国谈妥后，在鼎信投资有限公司签订的合同，该合同是以谢某个人名义签订的，款是2013年12月25日通过谢某的账户转账的，其借款的月利息是5分。 15.承诺书、借款收据、借款合同，证实单某向谢某借款人民币80万元的情况。 16.扣押笔录、扣押决定书、扣押清单，证实侦查人员从被告人马协娇处扣押银行卡14张、手机1部，其中一张云南省农村信用社银行卡号为62×××52。 17.搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单及移送物品清单，证实公安机关经依法对马协娇福心小区34-5住宅、王俊超所有的牌照号××大众××越野车、××8-10弥勒建筑商会进行搜查，依法扣押相应物品，并将扣押的现金20万元移送相应的办案机关。 18.云南省农村信用社农村合作银行个人借款合同、抵押合同、合同贷款资料，证实马协娇、王俊超以栽葡萄为由，用弥勒市福心小区抵押，借款人民币110万元。该笔贷款于2013年12月23日发放给马协娇，2016年12月20日收回。谢某与马协娇签订租地合同，双方约定谢某将位于东风二十一队的土地使用权出租给乙方使用，谢某收到马协娇交给其的土地承包租金110万元。 19.司法鉴定意见书及鉴定意见通知书，证实经鉴定，⑴2013年12月23日马协娇账户收到贷款资金110万元，款项转入谢某银行账户；根据《应付利息》表及资金流向显示：2013年12月23日马协娇将借款资金转借给谢某等人，在转借业务中获得利息差291454.86元。⑵借款申请书、云南省农村信用社个人借款合同、云南省农村信用社借款借据三份材料借款人签字处的“马协娇”是马协娇本人所写。上述鉴定意见已告知被告人马协娇、王俊超。 20.马某2娇银行流水、应付利息表、记账本复印件，证实马某2娇向马协娇付利息的情况。 21.被告人马协娇的供述，证实其和丈夫王俊超以福心小区34-5的房屋做抵押去吉山信用社贷款110万元，后来其父亲马某1跟其说会有钱打给其，其每月便会收到钱，多的时候6万，少的时候8000多元，金额不一定。 22.被告人王俊超的供述，证实其老丈人马某1让其和妻子马协娇用福心小区34-5的房屋去吉山信用社抵押贷款，其向银行提供了土地证、房产证、结婚证、收入证明、施工合同等材料，银行的工作人员没有贷款去做工程的政策，后来是谁提供了一份葡萄种植合同其不清楚，其和马协娇到吉山信用社按照他们的要求签字办理，这笔贷款放下来是怎么操作其不清楚，其只知道钱最后还给马某1，之后马协娇每个月就领着利息或者说分红，到2015年马协娇才跟其说这110万元贷款鼎信公司每月支付2分利息给她。 上列证据取证程序合法、内容客观真实，能相互印证本院予以采纳。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人马协娇、王俊超违反国家规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为均已构成高利转贷罪，公诉机关指控二被告人犯高利转贷罪罪名成立。被告人王俊超到案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人王俊超在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当从轻处罚。根据到案经过说明，被告人马协娇系公安民警电话通知到案，但其到案后未如实供述犯罪事实，不符合自首的构成要件，故，被告人马协娇、辩护人袁竹山认为被告人马协娇有自首情节的辩护意见本院不予采纳。现有合同贷款资料、司法鉴定意见书等证据足以证实马协娇与谢某签订虚假的土地租赁合同，并以种植葡萄为由向金融机构办理贷款，后将该笔贷款高利转贷他人获利，其行为构成高利转贷罪，故，被告人马协娇认为其对租地合同及利息不知情，没有将贷款用于放高利贷的辩护意见及辩护人袁竹山辩护认为被告人马协娇、王俊超从未有过以栽种葡萄为名与谢某签订虚假的土地租赁合同的行为，被告人马协娇签订贷款合同时完全受他人控制，且其二人贷款110万元未获得任何违法利益的辩护意见本院不予采纳。公诉机关建议对被告人王俊超判处有期徒刑六个月至一年，并处罚金的量刑意见与被告人王俊超实施的犯罪行为所应承担的罪责相适应，本院予以采纳。据此，根据被告人马协娇、王俊超的犯罪事实，犯罪性质、情节、社会危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，第二十五条第一款，第六十一条，第六十七条第三款，第二十七条，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第七十六条，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人马协娇犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币300000元（罚金已缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月18日起至2020年2月17日止）。 二、被告人王俊超犯高利转贷罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，依法实行社区矫正，并处罚金人民币300000元（罚金限判决生效后十日内缴纳） （缓刑考验期从判决确定之日起计算）。 三、涉案赃款人民币291454.86元（含随案移送的200000元和被告人王俊超退缴的91454.86元）没收上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  黄敏 审判员  王鑫 审判员  陈军 二〇一九年十二月十三日 书记员  陈艳