湖南省宁远县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1126民初3263号 原告：湖南宁远农村商业银行股份有限公司。 住所地：宁远县东溪街道泠江东路66号。 法定代表人：尹青春，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李旺国，男，汉族，湖南省宁远县人，职工系湖南宁远农村商业银行股份有限公司员工（特别授权代理）。 委托诉讼代理人：黄小婷，女，汉族，湖南省宁远县人，职工，住湖南宁远农村商业银行股份有限公司宿舍。系湖南宁远农村商业银行股份有限公司法务（一般授权代理）。 被告：欧阳植友，男，1汉族，湖南省宁远县人，农民。 委托诉讼代理人：文海军，湖南铭慧律师事务所律师（特别授权代理）。 被告：欧阳植德，男，汉族，湖南省宁远县人，农民。 原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司（以下简称宁远农村商业银行）诉被告欧阳植友、欧阳植德金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁远农村商业银行的委托诉讼代理人李旺国、被告欧阳植友的委托诉讼代理人文海军、被告欧阳植德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁远农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金200000元及利息（利息计算至实际还款之日），并支付罚息（逾期加收30%）；2、请求对被告用作借款抵押担保的房屋及土地拍卖价款优先受偿（诉讼过程中增加诉讼请求）；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告欧阳植德以欧阳植友的名义向原告申请贷款，并用欧阳植友位于宁远县太平镇九十四村自建房屋用作担保抵押。原告于2005年8月1日向其发放贷款200000元，双方并约定了利息、还款期限等。贷款于2006年8月1日到期，原告多次向被告催讨，被告一直逃避债务，至今未按约定偿还贷款本息。原告为维护自己的合法权益，特具状起诉，请求人民法院依法判处。 被告欧阳植友辩称，被告欧阳植友从未向原告申请过任何贷款，也没有收到贷款200000元，多年来，原告也从未向被告欧阳植友追讨过。 被告欧阳植德辩称，认可原告诉状中的事实和理由，贷款是被告欧阳植德用被告欧阳植友的名义去借的，钱也是被告欧阳植德花掉的。 原告宁远农村商业银行为支持其诉讼请求，在举证期限内，向本院提交了如下证据：1、宁远县信用合作联社贷款档案资料，拟证明被告欧阳植德以欧阳植友的名义向原告申请贷款，并用欧阳植友位于宁远县太平镇下坠九十四村的房屋作抵押的事实；2、承诺书，拟证明被告欧阳植德认可以欧阳植友的名义向原告申请贷款200000元的事实；3、贷款明细表，拟证明被告贷款的事实；4、借据复印件，拟证明被告向原告贷款的事实；5、公安询问笔录，拟证明被告欧阳植德以欧阳植友的名义向原告申请贷款的事实；6、宁远县公安局作出的情况说明，拟证明原告向宁远县公安局反应欧阳植德涉嫌贷款诈骗，宁远县公安局认为不符合立案条件。 被告欧阳植友对原告宁远农村商业银行提供的1、3、4号证据质证认为，本案贷款并不是被告欧阳植友申请，被告欧阳植友也没有签名，也没有贷款中作抵押的房屋，原告也没有将贷款发放给欧阳植友；对2、5、6号证据无异议。 被告欧阳植德对原告宁远农村商业银行提供的1至6号证据质证均无异议。 通过庭审质证，本院对原告宁远农村商业银行提供的证据认定如下：原告宁远农村商业银行提供的1至6号证据，均符合证据的客观性、关联性、合法性特征，本院予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告欧阳植友与被告欧阳植德系同胞兄弟关系。2005年8月1日，被告欧阳植德以被告欧阳植友的名义向宁远县农村信用合作联社（原告宁远农村商业银行的前身）申请贷款200000元，双方约定借期一年，月息7.8‰。被告欧阳植德用自己所有但登记在欧阳植友名下位于宁远县太平镇（下坠）九十四村的房屋为本案贷款进行抵押担保。原告于2015年8月1日将贷款200000元发放给被告欧阳植德。借款后，被告欧阳植德按约定给付原告贷款利息至2016年7月31日止，此后未再给付贷款利息，亦未偿还借款本金。2019年7月15日，原告向宁远县公安局反应欧阳植德以欧阳植友的名义申请贷款200000元的行为涉嫌贷款诈骗罪，宁远县公安局于2019年8月10日作出说明，认为不符合立案条件，原告遂于2019年9月23日向本院提起民事诉讼。 另查明，宁远县农村信用合作联社于2015年12月16日变更为湖南宁远农村商业银行股份有限公司。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案争执的焦点是被告欧阳植德冒用被告欧阳植友的名义向宁远县农村信用合作联社借款，借款合同是否有效成立？被告欧阳植友是否需要偿还该借款？该笔借款应该由谁偿还的问题？《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条规定：“具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。”根据上述规定，对欧阳植德冒用欧阳植友的名义向宁远县农村信用合作联社借款，所发生的民事法律关系评析如下：（一）民事行为能力方面：欧阳植德为成年人，具有完全民事行为能力。（二）意思表示方面：《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条规定：“代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。”但欧阳植友对欧阳植德以其名义借款的事实不知情，欧阳植友没有事先委托欧阳植德向宁远县农村信用合作联社借款，借款行为系欧阳植德冒用欧阳植友的名义所为，欧阳植德非欧阳植友的代理人，欧阳植友也没有在事后进行过追认。并且宁远县农村信用合作联社未能核对欧阳植德本人与欧阳植友身份证上照片是否一致，存在过失，不属于善意相对人。因此欧阳植友没有向宁远县农村信用合作联社作出过发生借款法律关系的意思表示，欧阳植德以欧阳植友的名义向宁远县农村信用合作联社借款，并非欧阳植友的真实意思表示。（三）合法性方面：虽然与宁远县农村信用合作联社发生借款关系不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，但是欧阳植德冒用欧阳植友身份属于《中华人民共和国居民身份证法》禁止的行为。《中华人民共和国居民身份证法》第十七条规定：“有下列行为之一的，由公安机关处二百元以上一千元以下罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得：（一）冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；（二）购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的。”因此，欧阳植友没有与宁远县农村信用合作联社订立借款合同的意思表示，欧阳植德冒用欧阳植友的名义向宁远县农村信用合作联社借款，不属于欧阳植友的真实意思表示，且该冒用行为属于法律禁止的行为。《中华人民共和国合同法》第十三条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”即合同的成立需要经过要约和承诺两个阶段。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。本案中，欧阳植友没有向宁远县农村信用合作联社作出过发生借款法律关系的意思表示，即欧阳植友没有向宁远县农村信用合作联社发出过成立借款合同的要约。《中华人民共和国合同法》第二十五条规定：“承诺生效时合同成立。”没有要约，承诺无从谈起。因此，本案借款合同不成立。《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。”《中华人民共和国合同法》第四十四条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”本案中，因借款合同未成立，对欧阳植友没有法律约束力，欧阳植友无需偿还该笔借款，该借款应由实际借款人即被告欧阳植德承担偿还责任。关于宁远农村商业银行是否对被告欧阳植友用作借款抵押担保的房屋及土地是否享有优先受偿的问题，经查明，该抵押房屋实际是被告欧阳植德所有，并非是被告欧阳植友所有，该房屋办理的房屋所有权证系被告欧阳植德冒用欧阳植友的名义办理，并非被告欧阳植友的真实意思表示，况且该笔借款的主合同不成立，作为借款抵押的从合同当然也不成立。由于宁远县农村信用合作联社于2015年12月16日已经变更为宁远农村商业银行，其所享有的权利由原告宁远农村商业银行继受。故对宁远农村商业银行要求被告欧阳植德偿还借款本金200000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对其他诉讼请求，因无事实依据和法律依据，本院不予支持。依据《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条、第一百六十二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条、第二十五条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、由被告欧阳植德于本判决发生法律效力后十日内偿还原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息（利息按月利率7.8‰，从2006年8月1日开始计算至借款本金偿还完毕止）； 二、驳回原告湖南宁远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，由被告欧阳植德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人应当向本院书面申请执行。申请执行的期限为二年，自法律文书确定的履行期间最后一日起计算。逾期不申请执行的，视为放弃权利。 审判长  肖广文 人员陪审员谢冒仔 人员陪审员欧春慧 二Ｏ一九年十二月二十日 代理书记员陈海艳 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效: (一)行为人具有相应的民事行为能力; (二)意思表示真实; (三)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 第一百六十二条代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。第二十五条承诺生效时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。