福建省柘荣县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0926民初695号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行，住所地：柘荣县柳城西路16号。 负责人：谢传臻，支行行长。 委托诉讼代理人：王陈金，男，该公司职员。 被告：叶辉，男，1974年4月14日出生，汉族，住柘荣县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行（以下简称：邮储银行柘荣县支行）与被告叶辉信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行柘荣县支行委托诉讼代理人王陈金到庭参加诉讼，被告叶辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行柘荣县支行向本院提出诉讼请求：叶辉偿还卡号为62×××49信用卡透支的本金75577.52元、利息（含复利）7059.81元、手续费3415.31元、预借现金费22167.19元，共计108219.83元。事实与理由：2011年9月17日，叶辉向邮储银行柘荣县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡金卡一张，并承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》规定，后经中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡中心审批，同意给予叶辉发放信用卡金卡一张，卡号为62×××49，授信额度为人民币80000元。按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡和普卡领用合约》规定：叶辉在非现金交易在免息还款期内未偿还当前已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，叶辉应支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款止，透支利息按日息万分之五计算，按月计算复利，叶辉在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。但叶辉在使用上述信用卡期间，未按约定履行还款义务，截止2019年10月23日，仍尚欠信用卡透支本金75577.52元、利息（含复利）7059.81元、手续费3415.31元、预借现金费22167.19元，共计108219.83元。 叶辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年9月17日，叶辉向邮储银行柘荣县支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡金卡，并签署了中国邮政储蓄银行信用卡申请表，在该申请表第五项申请及签名项下书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则。”并予以签名确认。经中国邮政储蓄银行股份有限公司信用卡中心审批，该信用卡中心发放给叶辉中国邮政储蓄银行信用卡金卡一张，卡号为：62×××49，授信额度为人民币80000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。第五条还款：1.乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式；5.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》还对发卡行和持卡人的相关权利义务作了约定。叶辉在使用涉诉信用卡期间发生透支，截止2019年10月23日，叶辉所持信用卡显示透支金额为108219.83元，其中包括本金75577.52元、利息（含复利）7059.81元、手续费3415.31元、预借现金费22167.19元。因叶辉未能按期偿还透支款项，故引起本案纠纷。上述事实邮储银行柘荣县支行提供了叶辉递交的中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表、涉诉信用卡客户交易明细等证据予以证实。 本院认为，中国邮政储蓄银行系合法经营的商业银行，具备信用卡业务的经营主体资格，邮储银行柘荣县支行系中国邮政储蓄银行的分支机构，接受叶辉的信用卡申请，其为本案适格原告。叶辉成为中国邮政储蓄银行对其授信人民币80,000元的信用卡持卡人，可以在中国邮政储蓄银行授信额度内进行消费信用支付，但其消费款应按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定，按期偿还所透支的款项，叶辉与中国邮政储蓄银行之间存在资金借贷民事法律关系，叶辉未能依约履行还款义务，其应承担相应的违约责任。中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十二条规定：发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费；第二十三条规定：贷记卡透支按月记收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。邮储银行柘荣县支行诉求的对透支款计收的利息、预借现金费、分期手续费等费用，符合上述规定和合约的约定。其主张事实和法律依据充分，本院予以支持。叶辉未到庭参加诉讼，依法可以进行缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 叶辉应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司柘荣县支行信用卡透支本金75,577.52元、利息（含复利）7059.81元、手续费3415.31元、预借现金费22,167.19元，合计108,219.83元。 如果叶辉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2465元，减半收取为1232.5元，由叶辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。上诉人应当在人民法院受案之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期交纳的，将按自动撤回上诉处理。 审判员  林龙平 二〇一九年十二月四日 法官助理李秋韵 书记员陈利 附录：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。