安徽省太和县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1222民初6006号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行，住所地安徽省太和县健康东路37号。统一社会信用代码91341222677552018L（1-1）。法定代表人：马祥，该行行长。委托代理人：宋建林，该行法律顾问。被告：贾艳，女，1981年8月26日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：郭理想，男，1984年12月27日出生，汉族，住河南省郸城县。被告：张岩，男，1969年5月16日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：张海彦，女，1968年8月3日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：陈强，男，1989年11月5日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：邓小丽，女，1989年9月16日出生，汉族，住安徽省太和县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与被告贾艳、郭理想、张岩、张海彦、陈强、邓小丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年12月5日公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行的委托代理人宋建林及被告郭理想、陈强到庭参加了诉讼。被告张岩、张海彦经本院公告送达开庭传票，期满后未到庭参加诉讼，被告贾艳、邓小丽经本院送达开庭传票，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行诉称：2017年4月26日原告与被告郭理想、贾艳签订《小额贷款额度借款合同》编号为34009336117046349292约定被告向原告借款150000.00元，借款期限为2017年4月26日至2019年4月26日，年利率为14.58%，逾期利率为18.954%。2017年4月26日原告依约把共计15万元的贷款发放给被告郭理想。2017年4月26日原告与被告张岩、张海彦签订《小额贷款额度借款合同》编号为34009336117040349230约定被告向原告借款150000.00元，借款期限为2017年4月26日至2019年4月26日，年利率为14.58%，逾期利率为18.954%。2017年4月26日原告依约把共计15万元的贷款发放给被告张岩。2016年4月1日被告郭理想及配偶贾艳、被告张岩及配偶张海彦、被告陈强及配偶邓小丽成立联保小组与原告签订了《小额贷款联保协议书》编号为34009236216044872398，约定自2016年4月1日至2018年4月1日止，在该期间内任一小组成员与原告签订借款合同均有联保小组的所有其他成员承担连带责任保证，单一借款人最高贷款金额为15万元，合计贷款本金不超过45万元。现六被告未按照合同的约定履行还款义务，已经违反了借款合同及联保协议，导致原告发放的借款无法按期收回，严重影响了原告正常存贷业务的开展。原告为维护自己合法权益，特依法提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告郭理想、贾艳立即向原告偿还贷款本金85245.64元、拖欠利息25980.47元（利息暂计算至2019年4月22日，后期利息按逾期利率18.954%计算至本息全部清偿之日止）。二、被告张岩、张海彦立即向原告偿还贷款本金120763.06元、拖欠利息46477.46元（利息暂计算至2019年4月22日，后期利息按逾期利率18.954%计算至本息全部清偿之日止）。三、六被告对上述债务承担连带清偿责任。四、案件诉讼费、律师费等实现债权的费用由六被告共同承担。被告郭理想辩称：借款属实，现在一次性还款有困难，愿意和原告制定还款计划。被告陈强辩称：我是保证人，我应当偿还的我已还清，我愿意配合原告和郭理想协商还款方案，找到张岩找到合理方案。被告张岩、张海彦、贾艳、邓小丽未答辩也未提供证据。经审理查明：2016年4月1日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与张岩、郭理想、陈强签订《小额贷款联保协议书》，合同编号为34009236216044872398，张岩的妻子张海彦、郭理想的妻子贾艳、陈强的妻子邓小丽在合同上签字确认。该合同约定，从2016年4月1日起至2018年4月1日止，任一联保小组成员均可多次申请贷款，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。2017年4月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与郭理想签订《小额贷款借款合同》，合同编号为34009336117046349292，郭理想的妻子贾艳在合同上签字确认。该合同约定，郭理想向中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行借款150000元，借款期限自2017年4月至2019年4月，年利率14.58%，编号为3400933611704634929201的借据及相对应的个人贷款放款单显示，借款人为郭理想，放款账号户名为郭理想，放款账号为62×××00，借款金额为150000元，借款期限24月，从2017年4月26日至2019年4月26日，正常利率14.58%，逾期利率18.954%，借款用途进酒，还款方式等额本息，借款及放款日期为2017年4月26日。郭理想、贾艳未按照合同的约定履行还款义务，经中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行系统计算，截止至2019年4月22日，郭理想、贾艳尚欠贷款本金85245.64元、拖欠利息25980.47元。2017年4月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与张岩签订《小额贷款借款合同》，合同编号为34009336117046349230，张岩的妻子张海彦在合同上签字确认。该合同约定，张岩向中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行借款150000元，借款期限自2017年4月至2019年4月，年利率14.58%，编号为3400933611704634923001的借据及相对应的个人贷款放款单显示，借款人为张岩，放款账号户名为张岩，放款账号为62×××18，借款金额为150000元，借款期限24月，从2017年4月26日至2019年4月26日，正常利率14.58%，逾期利率18.954%，借款用途进铝合金，还款方式等额本息，借款及放款日期为2017年4月26日。张岩、张海彦未按照合同的约定履行还款义务，经中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行系统计算，截止至2019年4月22日，张岩、张海彦尚欠贷款本金120763.06元、拖欠利息46477.46元，故诉至法院。上述事实，有原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行提供的营业执照、法定代表人身份证明复印件，张岩与张海彦的身份证、结婚证、户口本复印件、郭理想与贾艳的身份证、户口本复印件，太和县公安局桑营派出所出具的郭理想的重复户口注销说明，陈强与邓小丽的身份证、结婚证、户口本复印件，《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据，当事人陈述及开庭笔录在卷为证。本院认为：中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行与张岩签订《小额贷款额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律规定，双方签订的合同合法有效。贾艳系郭理想的妻子，其在该借款合同上共同借款人处签字，视为其对郭理想借款事实的认可，该借款应视为郭理想、贾艳夫妻二人的共同债务，二人负有共同偿还该借款的义务。郭理想、贾艳未按约定及时履行偿还全部贷款及利息的行为，违反法律规定，应承担民事法律责任。上述借款合同约定借款的利息、罚息、逾期利息未超出法律规定，故中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行要求郭理想、贾艳偿还尚未清偿的贷款本金、拖欠利息的诉讼请求，本院予以支持。该借款计算至2019年4月22日，郭理想、贾艳尚欠郭理想、贾艳尚欠贷款本金85245.64元、拖欠利息25980.47元。2019年4月22日之后的利息，应按借款合同约定的逾期利息以年利率18.954%计算。张海彦系张岩的妻子，其在该借款合同上共同借款人处签字，视为其对张岩借款事实的认可，该借款应视为张岩、张海彦夫妻二人的共同债务，二人负有共同偿还该借款的义务。张岩、张海彦未按约定及时履行偿还全部贷款及利息的行为，违反法律规定，应承担民事法律责任。上述借款合同约定借款的利息、罚息、逾期利息未超出法律规定，故中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行要求张岩、张海彦偿还尚未清偿的贷款本金、拖欠利息的诉讼请求，本院予以支持。该借款计算至2019年4月22日，张岩、张海彦尚欠贷款本金120763.06元、拖欠利息46477.46元。2019年4月22日之后的利息，应按借款合同约定的逾期利息以年利率18.954%计算。被告张岩、张海彦、郭理想、贾艳、陈强、邓小丽共同与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行签订《小额贷款联保协议书》，依法应当承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行未提供相关证据证明其实现债权的费用，故对其要求各被告共同承担其实现债权的费用的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，参照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭理想、贾艳于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行借款本金85245.64元、拖欠利息25980.47元及逾期利息（逾期利息按年利率18.954%自2019年4月23日起以85245.64元借款本金为基数，计算至该借款本金全部还清时止）；二、被告张岩、张海彦、陈强、邓小丽对上述债务承担连带保证清偿责任。被告张岩、张海彦、陈强、邓小丽承担保证责任后，有权向被告郭理想、贾艳追偿；三、被告张岩、张海彦于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行借款本金120763.06元、拖欠利息46477.46元及逾期利息（逾期利息按年利率18.954%自2019年4月23日起以120763.06元借款本金为基数，计算至该借款本金全部还清时止）；四、被告郭理想、贾艳、陈强、邓小丽对上述债务承担连带保证清偿责任。被告郭理想、贾艳、陈强、邓小丽承担保证责任后，有权向被告张岩、张海彦追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太和县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5474元，由被告郭理想、贾艳、张岩、张海彦、陈强、邓小丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省阜阳市中级人民法院。审 判 长  尹 柱人民陪审员  朱晓玲人民陪审员  王 萍二〇一九年十二月九日书 记 员  吴 佳附本判决书所引用的相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。