湖北省十堰市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂03民终3336号上诉人（原审被告）：党鹏飞，男，1989年8月12日出生，汉族，住湖北省房县。委托诉讼代理人：孔庆华，湖北平长律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司房县支行。住所地：湖北房县城关镇南街57号。代表人：徐凌，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄勇，系该行职工。被上诉人（原审被告）：十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司。住所地：湖北省房县城关镇武当路东侧滨河国际。代表人：刘立勇，该公司临时负责人。委托诉讼代理人：肖盛华，系该公司职工。原审被告：方必林，男，1968年8月16日出生，汉族，住湖北省房县。原审被告：李清华（系方必林妻子），女，1970年10月18日出生，汉族，住湖北省房县。上诉人党鹏飞因与被上诉人中国农业银行股份有限公司房县支行、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司，原审被告方必林、李清华金融借款合同纠纷一案，不服湖北省房县人民法院（2019）鄂0325民初1561号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月11日受理后，依法组成合议庭审理了本案。经过阅卷调查、询问当事人，合议庭认为事实已经核对清楚，决定不开庭审理，本案现已审理终结。上诉人党鹏飞上诉请求：依法撤销湖北省房县人民法院（2019）鄂0325民初1561号民事判决，依法改判驳回被上诉人中国农业银行股份有限公司房县支行对上诉人党鹏飞的诉讼请求；本案一审、二审诉讼费用由被上诉人中国农业银行股份有限公司房县支行负担。事实和理由：本案借款实际使用人为被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司。被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司因资金紧张向金融机构融资，与上诉人党鹏飞签订《商品房买卖合同》并违规向被上诉人中国农业银行股份有限公司房县支行套取贷款。上诉人党鹏飞并未实际购房，也未占有房屋，房屋首付款系被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司支付，并偿还每月按揭贷款。故，上诉人党鹏飞与被上诉人中国农业银行股份有限公司房县支行之间的《个人购房担保借款合同》无效。被上诉人中国农业银行股份有限公司房县支行答辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确。《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》均系上诉人党鹏飞签署，系其真实意思表示。被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司答辩称，十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司提供担保属实，应当承担担保责任。原审被告方必林答辩称，对上诉人党鹏飞的上诉没有异议。原审被告李清华未提交书面答辩状。被上诉人中国农业银行股份有限公司房县支行向一审法院起诉请求：1、请求宣布党鹏飞与中国农业银行股份有限公司房县支行签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款立即到期，判令党鹏飞依法偿还借款本金377614.52元及利息（2019年6月20日前为24107.2元）共计401721.72元，判令党鹏飞依法偿还中国农业银行股份有限公司房县支行自2019年6月20日起产生的新生利息，直至全部结清为止。2、判决确认中国农业银行股份有限公司房县支行对党鹏飞抵押的房产（房县城关镇武当路东侧、滨河路南侧滨湖国际楼盘4幢1单元201号住房）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。3、判令方必林、李清华对党鹏飞的上述借款本息承担连带担保责任。4、判令十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司对党鹏飞的上述借款本息承担连带担保责任。诉讼中，中国农业银行股份有限公司房县支行将第一项诉讼请求变更为：请求宣布党鹏飞与中国农业银行股份有限公司房县支行签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款立即到期，判令党鹏飞依法偿还借款本金377614.52元及2018年3月25日后的按年利率8.515%计算的利息。一审法院经审理认定事实如下：2013年6月24日，党鹏飞与十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司签订了《商品房买卖合同》，合同约定党鹏飞以分期付款的形式购买十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司开发的位于房县城关镇武当路东侧、滨河路南侧滨湖国际4号楼1单元201室的房屋。党鹏飞因购房需要向中国农业银行股份有限公司房县支行申请按揭贷款，并于2013年6月26日出具《同意抵押承诺书》一份，承诺以其购买的上述房屋对该笔借款提供抵押担保。同日方必林、李清华夫妇出具了《同意担保承诺书》，承诺对党鹏飞在中国农业银行股份有限公司房县支行处的按揭借款承担连带保证责任。2013年8月21日，中国农业银行股份有限公司房县支行和党鹏飞在房县房地产交易所办理了《房县期房抵押证明》。2013年8月22日，中国农业银行股份有限公司房县支行与党鹏飞、方必林、李清华、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：党鹏飞自愿用自已贷款所购十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司开发的房县城关镇武当路东侧、滨河路南侧滨湖国际4号楼1单元201室的房屋作抵押担保，向中国农业银行股份有限公司房县支行借款440000元，借款期限为240个月，借款年利率为6.55%，逾期利率8.515%，还款方式为等额本息还款等。十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司对上述借款本息承担阶段性连带保证责任。该合同并约定本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。同日党鹏飞给中国农业银行股份有限公司房县支行出具《个人借款凭证》一份，中国农业银行股份有限公司房县支行依约向其发放了440000元借款。借款后，截止至2018年3月25日，党鹏飞仅偿还借款本金62385.48元，利息107418.63元，罚息174.55元，复利216.71元，尚欠借款本金377614.52元以及2018年3月25日以后的利息。中国农业银行股份有限公司房县支行索要上述借款本息无果，为此引起诉讼。一审法院认为，党鹏飞出具的《同意抵押承诺书》、《个人借款凭证》，方必林、李清华出具的《同意担保承诺书》，及党鹏飞、方必林、李清华、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司与中国农业银行股份有限公司房县支行签订的《个人购房担保借款合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，受法律保护。当事人双方应按照约定全面、及时履行合同义务。党鹏飞应当按照合同约定偿还借款本息，其仅偿还了部分本息，未再继续履行还款义务，已构成违约。故中国农业银行股份有限公司房县支行要求其与党鹏飞签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款提前到期的诉讼请求，中国农业银行股份有限公司房县支行要求党鹏飞立即偿还中国农业银行股份有限公司房县支行借款本息的诉讼请求以及对该笔借款设定的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求符合合同约定，予以支持。方必林、李清华、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司在与中国农业银行股份有限公司房县支行签订的《个人购房担保借款合同》中约定对党鹏飞的借款承担连带保证责任，故应对党鹏飞的购房借款本息承担连带清偿责任。党鹏飞辩称逾期利率按8.515%计算过高的答辩意见不符合借款合同的约定，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：一、中国农业银行股份有限公司房县支行与党鹏飞、方必林、李清华、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司于2013年8月22日签订的《个人购房担保借款合同》项下的借款提前到期。二、党鹏飞于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司房县支行借款本金377614.52元以及相应的利息（利息从2018年3月26日起至实际清偿之日止按年利率8.515%计算）。三、若党鹏飞未按上述期限偿还中国农业银行股份有限公司房县支行上述借款本息，中国农业银行股份有限公司房县支行对该笔借款的抵押物（位于房县城关镇武当路东侧、滨河路南侧滨湖国际4幢1单元201室的房屋）经依法处分后所得价款享有优先受偿权。四、方必林、李清华对党鹏飞上述借款本息承担连带保证责任。五、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司对党鹏飞上述借款本息承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6964元，减半收取3482元，由党鹏飞承担。本院二审期间，上诉人党鹏飞申请证人陈某、党某出庭作证，证明被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司与上诉人党鹏飞虚构《商品房买卖合同》，以上诉人党鹏飞名义签订《个人购房担保借款合同》套取金融机构贷款。被上诉人中国农业银行股份有限公司房县支行、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司，原审被告方必林、李清华未提交新证据。对上诉人党鹏飞提交的证人证言，本院认为：被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司认可其与上诉人党鹏飞签订虚假的《商品房买卖合同》，以向金融机构办理按揭贷款，并由被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司实际使用。故对上述证据，本院予以采纳。经审理查明：2013年6月24日，上诉人党鹏飞与被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司签订《商品房买卖合同》，但该合同并未实际履行。2013年8月22日，中国农业银行股份有限公司房县支行与党鹏飞、方必林、李清华、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司签订了《个人购房担保借款合同》，该合同项下借款实际由被上诉人十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司使用，并偿还了部分按揭贷款。本院对原审查明的其他事实予以确认。本院认为：中国农业银行股份有限公司房县支行与党鹏飞、方必林、李清华、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司签订的《个人购房担保借款合同》已经合同当事人分别签字、盖章确认，各方对借款数额、款项交付、担保形式等事项均作出了明确约定，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认其法律效力。关于该合同签订时各方当事人的意思表示内容，党鹏飞虽称十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司存在假按揭情况，但党鹏飞与十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司签订的《商品房买卖合同》是一个民事法律行为，签订案涉《个人购房担保借款合同》是另外一个民事法律行为，两者在主体、法律关系、权利义务内容等方面完全不同。本案是中国农业银行股份有限公司房县支行起诉要求党鹏飞、方必林、李清华、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司履行借款合同，尽管与党鹏飞、十堰市赛武当房地产开发有限公司房县分公司签订的《商品房买卖合同》在贷款用途、抵押物上有关联，但该合同不是本案审理的对象，故一审法院认定事实不清，但处理并无不当，党鹏飞的上诉请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6964元由党鹏飞负担。本判决为终审判决。审判长 熊 品审判员 刘 煜审判员 汪冬冬二〇一九年十二月十四日法官助理贾伟书记员程正广