湖北省咸宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂12民终1291号上诉人（原审原告）：咸宁市华桥新型建材有限公司，住所地咸宁市咸安区横沟桥镇群力村二组横沟北路162号。法定代表人：黄绍华，该公司董事长。委托诉讼代理人：李启胜，咸宁市咸安区温泉法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司咸宁市咸安支公司，住所地咸宁市咸安区长安大道50号。主要负责人：朱建忠，该支公司总经理。委托诉讼代理人：李燕，湖北秋泽律师事务所律师。上诉人咸宁市华桥新型建材有限公司（以下简称华桥公司）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司咸宁市咸安支公司（以下简称人保财险咸安支公司）保险合同纠纷一案，不服湖北省咸宁市咸安区人民法院（2019）鄂1202民初1027号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。华桥公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判或发回重审；2.一、二审诉讼费用由人保财险咸安支公司负担。事实与理由：一、一审判决认定事实错误。华桥公司的员工朱满林在上班场所被切割机压伤，当即被送往咸宁市中心医院，后又转武汉同济医院救治，共花费医药费244727.27元。一审在全额赔付医药费40000元中扣除5%的免赔率2000元是错误的。朱满林全额支付的医药费为244727.27元，即使扣除5%的免赔也没有超过40000元医疗费，人保财险咸安支公司应按保险合同约定将40000元医疗费全部赔付给华桥公司。二、一审判决适用法律错误。一审认定华桥公司员工朱满林伤残程度为八级伤残，可在计算残疾赔偿金时又按保险合同中伤残赔偿等级标准来确定赔偿金额，显然错误。华桥公司投保《雇主责任险》，就是为了员工获取意外的保障，该保险合同约定人身伤亡责任保险金额是250000元，即该案的赔偿标准应是250000元赔偿金额按国家统一规定《人体损伤致残程度分级》标准为1-10级，即每个伤残等级赔偿标准应按25000元予以计算，故本案的伤残赔偿金额应该是250000×30%。另人保财险咸安支公司与华桥公司签订《雇主责任保险》保单时，并没有对保险人的免责条款，以及发生事故赔偿计算方式、标准以及雇主责任保险条款向华桥公司作出必要的说明，根据我国《保险法》第十七条第二款的规定，该条款不产生效力。被上诉人人保财险咸安支公司辩称，1.关于医疗费的免赔额和免赔率，是保险合同约定条款，双方在订立保险合同时可以约定也可以不约定，既然本案保险合同已经约定了免赔额和免赔率，则每次发生保险事故时都要扣除。2.关于伤残赔偿金，是在保险合同中明确约定的，保险条款也送达给了华桥公司，保险公司也尽到了提示和说明义务，故一审判决正确。华桥公司向一审法院起诉请求：1.判令人保财险咸安支公司按《雇主责任险》合同以及《特别约定》，赔付华侨公司医药费40000元，残疾赔偿金90000元，误工费12000元，护理费5850元，司法鉴定费2000元，合计149850元；2.判令人保财险咸安支公司承担案件诉讼费。一审法院认定，2017年10月25日，华桥公司为公司雇员在人保财险咸安支公司投保了一份雇主责任保险（2015版），保险期间为12个月，自2017年11月4日零时起至2018年11月3日二十四时止；保险金额为人身伤亡责任，每人伤亡责任限额250000元，医疗费用责任，每人医疗费用责任限额40000元；合同特别约定每次事故每人误工费按每人80元/天，护理费按每人65元/天，每次误工费赔付天数最高180日；医疗费用免赔500元或5%，两者以高者为准。华桥公司交纳了保险费22908元。2018年6月15日上午8时许，华桥公司雇员朱满林在华桥气砖场被切割机压伤，伤后即由公司先后送往咸宁市中心医院、武汉同济医院住院治疗，共花费医疗费244727.27元，2018年9月21日，经咸宁市第一人民医院法医司法鉴定所进行司法鉴定并作出了咸一医司鉴所（2018）临鉴字第19-489号《法医临床鉴定意见书》，鉴定朱满林外伤其损伤程度已构成重伤二级，八级伤残；误工期150天，护理、营养期90天。上述医疗费用244727.27元及法医鉴定费2000元均由华桥公司代为支付。2018年11月26日，华桥公司与朱满林签订协议书，约定朱满林医药费均由华桥公司承担，华桥公司并同意一次性补偿朱满林受伤期间的误工费、住院伙食补助费、护理费、营养费、伤残补助金、精神抚慰金等各项费用合计95000元，该款华桥公司已于2019年5月30日给付完毕。保险事故发生后，华桥公司向人保财险咸安支公司公司申请理赔未果，遂提起诉讼。一审法院认为，华桥公司与人保财险咸安支公司签订的雇主责任保险（2015版）系双方当事人真实意思表示，保险合同真实有效，一审法院予以确认。华桥公司雇员朱满林在保险期间内发生保险事故，华侨公司在向雇员朱满林赔偿后，人保财险咸安支公司应在保险责任限额内向华桥公司承担保险责任。根据保险合同约定及特别约定，计算华桥公司保险损失如下：1.雇员朱满林医疗费用40000元﹣40000元×5%=38000元；2.残疾赔偿金250000元×10%=25000元；3.误工费80元/天×150天=12000元；4.护理费65元/天×90天=5850元；5.法医鉴定费2000元；以上合计82850元。根据《中华人民共和国保险法》第十三条第三款、第十四条、第三十一条第一款第（四）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决：一、限人保财险咸安支公司于判决生效后七日内向华桥公司支付保险理赔金82850元；二、驳回华桥公司其他诉讼请求。案件受理费3297元，减半收取计1649元，由人保财险咸安支公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审经审理查明，华桥公司与人保财险咸安支公司签订的《雇主责任保险条款》（2015版）第六条约定：下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（七）保险单载明的免赔额。第八条约定：每次事故每人医疗费用免赔额由投保人和保险人协商确定，并在保险单中载明。第二十六条约定：在保险责任范围内，保险人按照以下方式计算赔偿：（二）雇员残疾的，由保险人认可的伤残鉴定机构依据职工工伤与职业病致残等级的现行国家标准鉴定残疾程度，保险人按照本保险合同所附伤残赔偿比例表规定的百分比，乘以每人伤亡责任限额赔偿……。附表：伤残赔偿比例表，其中（八）八级伤残，百分比10%。另雇主责任保险（2015版）投保单中投保人声明：保险人已向本人提供并详细介绍了中国人民财产保险雇主责任保险条款（2015版），并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。上述所填写的内容均属实。投保人签名/盖章处加盖了“咸宁市华桥新型建材有限公司”公章。一审查明的其他案件事实均属实，本院继续予以确认。本院认为，华桥公司向人保财险咸安支公司投保了雇主责任险，人保财险咸安支公司据此向华桥公司签发了保险单，该保险单和相应的雇主责任保险条款（2015版）共同构成双方保险合同的内容,该保险合同是双方当事人在平等自愿的基础上意思表示一致达成的契约,是合同双方的真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效,应受法律保护,合同各方应当严格按照合同约定履行合同的权利与义务。华侨公司上诉主要针对医疗费40000元是否应扣除免赔率5%以及朱满林的伤残赔偿比例按照《雇主责任保险条款》（2015版）的比例表进行赔付是否正确的问题。本院认为，关于医疗费的免赔，仅在保险单特别约定“医疗费用免赔500元或5%，两者以高者为准”，现华侨公司认为应按朱满林的全额医药费244727.27元为标准计算免赔，人保财险咸安支公司认为应以保险金额40000元为标准计算，因该保险单是格式条款，根据我国《合同法》的相关规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，故应支持华侨公司的计算标准，人保财险咸安支公司应赔付医疗费40000元（244727.27元-244727.27元×5%，已超过医疗费保险金额40000元），一审对该项费用判决不当，本院予以纠正。关于伤残赔偿比例，《雇主责任保险条款》（2015版）的比例表已经约定八级伤残赔付百分比是10%，华桥公司抗辩雇主责任保险条款（2015版）中的免责条款未向其履行提示说明义务，根据雇主责任保险条款（2015版）投保单、保险单以及华桥公司在投保单中投保人声明一栏处盖章等证据，可以认定华桥公司收到了雇主责任保险条款（2015版），且人保财险咸安支公司就责任免除、赔偿处理等事项向华桥公司进行了明确说明，故一审判决按10%的比例赔付伤残赔偿金并无不当，本院予以确认。人保财险咸安支公司应向华侨公司赔偿医疗费40000元、残疾赔偿金25000元、误工费12000元、护理费5850元、法医鉴定费2000元，以上合计84850元。综上所述，华侨公司的上诉请求部分成立，本院支持其相应部分；其他上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销湖北省咸宁市咸安区人民法院（2019）鄂1202民初1027号民事判决第二项；二、变更湖北省咸宁市咸安区人民法院（2019）鄂1202民初1027号民事判决第一项为：限中国人民财产保险股份有限公司咸宁市咸安支公司于本判决生效之日起七日内向咸宁市华桥新型建材有限公司支付保险理赔金84850元；三、驳回咸宁市华桥新型建材有限公司的其他诉讼请求。二审案件受理费3297元，由中国人民财产保险股份有限公司咸宁市咸安支公司负担。本判决为终审判决。审判长  何云泽审判员  孙 兰审判员  张 涛二〇一九年十二月四日法官助理章婷书记员杜润附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；