云南省禄丰县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2331民初2365号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司。统一社会信用代码:915323007098881581。营业场所：云南省楚雄彝族自治州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路254号。负责人：杨定碧，男，1974年7月4日生，汉族，住云南省保山市龙陵县。委托诉讼代理人：施锦龙，系云南精益律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：李彦伶，男，1986年9月11日生，汉族，云南省楚雄彝族自治州禄丰县室，（未到庭）原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司(以下简称:财保楚雄分公司)与被告李彦伶保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案,依法适用简易程序,于2019年12月10日公开开庭进行审理,原告财保楚雄分公司的委托诉讼代理人施锦龙到庭参加诉讼,被告李彦伶经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案依法缺席审理,现已审理终结。原告财保楚雄分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付原告已理赔的款项66814.52元;2.请求判令被告向原告支付欠付保费4524.81元；3.判令被告自2019年7月14日起按日利率1‰向原告支付截至2019年11月15日止的违约金8846.8元，并自2019年11月16日起按日利率1‰计收违约金至全部款项清偿之日；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由,2018年10月17日，原告财保楚雄分公司、被告李彦伶签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201853230000000363，投保人为被告李彦伶，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行（以下简称：光大银行昆明前卫支行),保险费44985.60元，费率1.5067%(月)，每月保险费为1249.60元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日。若被告拖欠光大银行昆明前卫支行任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同约定对剩余款项向光大银行昆明前卫支行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若从原告赔偿当日开始超过30天未向原告归还全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按每日千分之一计收违约金。2018年10月24日，被告李彦伶与光大银行昆明前卫支行签订了《个人贷款合同》，合同约定被告向光大银行昆明前卫支行借款，借款金额为75000元，借款用途为生产生活所需，借款期限36个月，自2018年10月24日至2021年10月24日。贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人的相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮动50%。光大银行昆明前卫支行于2018年10月24日向被告发放了借款75000元，执行利率6.65%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，被告李彦伶从2019年3月24日起就未再向光大银昆明前卫支行归还贷款。2019年7月13日，原告依约代被告向光大银行昆明前卫支行偿还剩余借款本息66814.52元。截至该日，被告尚欠原告保费4524.81元。综上，被告李彦伶向原告投保个人信用贷款保证保险后，双方形成保证保险合同关系，原告作为保险人向被保险人偿还贷款本息后，有权根据合同约定向被告追偿，并可按保证合同约定要求被告支付违约金。因此，原告特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告李彦伶电话辩称，因上班请不准假无法参加庭审，对原告起诉的已理赔的款项66814.52元和欠付保费4524.81元异议，但原告主张的利率过高。希望法院判决留够被告生活费后扣留被告工资逐月赔还原告。原告财保楚雄分公司围绕其诉讼请求提交了如下证据：1.人民财产保险公司营业执照（复印件）、法定代表人身份证明书，欲证明原告主体资格。2.李彦伶身份证复印件、李彦伶户口本复印件，欲证明被告主体身份信息及婚姻状况。3.《个人贷款合同》，欲证明2018年10月24日李彦伶向中国光大银行昆明前卫支行贷款75000元，贷款种类为人保小额贷款，贷款期限为36个月，自2018年10月24日至2021年10月24日，贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%的事实。4.个人信用贷款保证保险单、客户申明、资金使用说明书、中国人民财产保险公司个人信用贷款保证保险投保单、问询表，欲证明李彦伶对其向光大银行的贷款投保，贷款金额为75000元，保险费为44985.6元，每月保费为1249.6元。5.索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、消费信用贷对账单、保险理赔对账单，欲证明中国人民财产保险公司于2019年7月13日为李彦伶代偿剩余贷款本息66814.52元，李彦伶尚欠保费4524.81元的事实。本院认为，被告李彦伶经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自愿放弃举证、质证的权利。原告提交的证据来源合法，能证实原告的待证主张，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：被告李彦伶因向案外人光大银昆明前卫支行借款75000元，向原告财保楚雄分公司投保个人信用贷款保证保险。2018年10月17日，原告财保楚雄分公司、被告李彦伶签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201853230000000363。投保人为被告李彦伶，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行。保险费44985.60元，费率1.5067%(月)，每月保险费为1249.60元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日。若被告拖欠光大银行昆明前卫支行任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同约定对剩余款项向光大银行昆明前卫支行进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若从原告赔偿当日开始超过30天未向原告归还全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始按每日千分之一计收违约金。2018年10月24日，被告李彦伶与光大银行昆明前卫支行签订了《个人贷款合同》，约定被告李彦伶向光大银行昆明前卫支行借款75000元，借款用途为生产生活所需，借款期限36个月，自2018年10月24日至2021年10月24日。贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人的相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮动50%。光大银行昆明前卫支行于2018年10月24日向被告李彦伶发放了贷款75000元，执行利率6.65%，还款方式为等额本息还款。借款发放后，被告李彦伶偿还了部份借款本息，但从2019年3月24日起就未再向光大银昆明前卫支行归还贷款。2019年7月13日，原告依约代被告李彦伶向光大银行昆明前卫支行偿还剩余借款本息66814.52元。现被告李彦伶尚欠原告财保楚雄分公司保费4524.81元。本院认为，被告李彦伶因向案外人光大银昆明前卫支行借款75000元，向原告财保楚雄分公司投保个人信用贷款保证保险。被告李彦伶签署了投保单、保险单等投保书面文件并支付了部份保险费，原、被告之间形成保证保险合关系。案外人光大银昆明前卫支行向被告发放贷款后，因被告未按约定归还借款，原告财保楚雄分公司依约定代被告李彦伶向向光大银行昆明前卫支行偿还剩余借款本息66814.52元。被告李彦伶应按约定支付原告已代其偿还的借款本息66814.52元。原告履行了全同义务，被告李彦伶应支付保险费的义务，将尚欠的保险费4524.81元支付原告。对原告要求被告自2019年7月14日起按日利率1‰向原告支付截至2019年11月15日止的违约金8846.8元，并自2019年11月16日起按日利率1‰计收违约金至全部款项清偿之日的诉讼请求，虽然符合双方约定，但约定标准过高，本院本院依法按年利率24%的标准计算支持，故2019年7月14日起至2019年11月15日止的违约金5897.38元[(66814.52元+4524.81元)×24%÷360天×124天]。被告李彦伶经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李彦伶于本判决生效之日起三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司已理赔（代偿）的款项66814.52元;二、由被告李彦伶于本判决生效之日起三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司欠付的保费4524.81元；三、由被告李彦伶于本判决生效之日起三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司自2019年7月14日起至2019年11月15日止的违约金5897.38元，并自2019年11月16日起以71339.33为基数按年利率24%计收违约金至全部款项清偿之日。案件受理费减半收取902元，由被告李彦伶负担（因原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司已预交，由被告李彦伶在履行上述义务一并支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限满后二年内向本院申请强制执行。审判员  李玲红二〇一九年十二月十七日书记员  侯绍玉