呼和浩特市中级人民法院民事判决书（2019）内01民终4856号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市新城区哲里木路天骄年华小区20号综合楼。负责人：王蒙宁，该公司总经理。委托诉讼代理人：王薇，女，该公司员工。被上诉人（原审原告）：胡存世，男，住内蒙古自治区呼和浩特市。委托诉讼代理人：李纪平，内蒙古新广律师事务所律师。委托诉讼代理人：张惠文，内蒙古新广律师事务所律师。原审被告：王斌，男，住内蒙古自治区呼和浩特市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司（以下简称人保财险呼市分公司）因与被上诉人胡存世及原审被告王斌机动车交通事故责任纠纷一案，不服呼和浩特市新城区人民法院（2019）内0102民初3658号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人人保财险呼市分公司的委托诉讼代理人王薇、被上诉人胡存世及其委托诉讼代理人张惠文、原审被告王斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险呼市分公司上诉请求：1.撤销(2019)内0102民初3658号民事判决书，并依法改判;2.二审诉讼费用由胡存世承担。事实与理由：胡存世经鉴定后续牙齿修复费用50000元,此费用并没有实际发生,我公司一审答辩时建议待实际发生后理赔,法院没有支持,我公司认为胡存世1955年出生,现年70岁,是否去做后续补牙存在风险,且鉴定中心鉴定的数额只是一个预估值,并非实际损失,故应当待当事人实际发生补种牙齿的费用后来我公司索赔,一审法院判决我公司承担后续治疗50000元法律依据不足。此案我公司承保车辆是出租车,标的车驾驶员王斌在没有出租车上岗证的情形下驾驶车辆发生交通事故,依据保险合同,驾驶员没有运管机构审核发放的上岗资格证而驾驶车辆发生交通事故的,保险公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任。故法院判决我公司商业险赔偿适用法律错误。胡存世辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。人保财险呼市分公司的上诉请求没有事实和法律依据，不能因为岁数大就不需要矫正牙齿；出租车驾驶员王斌无上岗证是否是免责事由，同意王斌的意见，保险合同是保险公司与王斌签订的，与胡存世无关。王斌述称，一审法院判决正确。人保财险呼市分公司以王斌没有上岗证为由不予理赔的上诉理由不成立，对于该项免责事由并不知情，上保险时没见过保险合同也未告知过有该条款，我有驾驶证，符合理赔条件。胡存世向一审法院起诉请求：1.判令王斌、人保财险呼市分公司赔偿胡存世各项损失共计204000元；2.后期治疗费保留诉权；3.本案诉讼费由王斌、人保财险呼市分公司承担。一审法院认定事实：2018年10月2日，王斌驾驶×××号车辆，沿呼和浩特市清源街由南向北行驶至呼和浩特市××街口处时，与途径此处胡存世骑自行车发生碰撞，致胡存世受伤，王斌负事故全部责任。事故发生后，胡存世共计住院27天，花费医疗费69044元，其中王斌垫付6589.81元，人保财险呼市分公司垫付10000元。新城区人民法院委托呼和浩特市方正司法鉴定所于2019年7月3日作出伤残等级为十级；误工130日、护理55日、营养55日；牙齿修复费用约50000元的司法鉴定意见书。×××号车辆于人保财险呼市分公司投保交强险和30万元商业三者险。一审法院认为，结合胡存世实际情况，酌情确定交通费500元。关于医疗费，胡存世提交的票据中，未载明患者姓名部分不予认可；结合病历所载“多枚牙齿脱位、松动、齿根折的诊断”，对牙齿相关诊疗费用予以认可。关于残疾赔偿金，自胡存世评残之日计算至80岁为5739天，以内蒙古自治区××区居民人均可支配收入38305元为标准计算。关于误工费，是否达到退休年龄不是认定劳动能力的唯一标准，胡存世提交的证据虽无法证明其因事故产生实际损失的具体数额，但能证明胡存世仍在工作，产生了误工费。故以一审法庭辩论终结前统计部门公布的内蒙古自治区居民服务、修理和其他服务业人员年平均工资标准33451元计算为宜。胡存世诉请的自行车损失，由于其未能提交证据证明，故不予支持。胡存世主张的二次手术费，应待实际发生后另诉。鉴定费不属于保险责任赔偿范围，应由侵权人王斌负担。针对胡存世主张的各项损失评判为：医疗费（含垫付）69044元，住院伙食补助费2700元，营养费5500元，牙齿修复费50000元，残疾赔偿金60228.05元（38305÷365×5739×0.1），护理费5040.56元（33451÷365×55），误工费11914.05元（33451÷365×130），交通费500元，鉴定费3630元，合计（含垫付）208556.66元。王斌垫付6589.81元，人保财险呼市分公司垫付10000元，人保财险呼市分公司应赔偿188336.85元（208556.66-3630-10000-6589.81），王斌应赔3630元。判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告胡存世188336.85元；二、被告王斌于本判决生效之日起十五日内赔偿原告胡存世3630元；三、被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司于本判决生效之日起十五日内返还王斌6589.81元；四、驳回原告胡存世的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计2180元，由原告胡存世负担130元，由被告王斌负担2050元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。人保财险呼市分公司提交的机动车保险单、载有王斌签字的免责条款、综合商业保险条款，拟证明王斌没有上岗执业证，符合其投保的机动车商业险保险条款责任免除第二十四条保险人不负责赔偿的范围“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运营管理部门核发的许可证书或其必备证书”，王斌已在保险单免责条款上签字，故认为其对免责条款知情且同意；王斌对该份证据不予认可，称保险公司并未明确告知免责条款的内容，其并未见过保险条款亦未在免责条款上签字。本院认定如下：该份证据在事故发生前已经产生故不是新证据；对于免责条款上的签字王斌不认可，人保财险呼市分公司也不能确定是王斌本人所签，而王斌是否明确知道免责条款的内容，人保财险呼市分公司亦无提供其他证据，故对于该份证据所要证明的问题不予采信。另，×××号车辆在人保财险呼市分公司投保的第三者责任险被保险人为王斌，车辆使用性质为出租、租赁。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：一、人保财险呼市分公司赔偿胡存世种牙费50000元是否有事实和法律依据；二、人保财险呼市分公司应否在第三者商业保险承担保险责任。针对第一个争议焦点，根据《最高人民法院关于审理人身损害案件适用法律若干问题的解释》第十九条第二款的规定，器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。本案中，新城区人民法院委托呼和浩特市方正司法鉴定所作出的种牙费约5万元鉴定意见，有明确的鉴定结论支持。牙齿是人体重要的器官,种牙并无严格的年龄限制，种牙是修复牙齿的最好方式，不能因为年龄大小而忽略牙齿对人体的重要性，相反年龄大更应该考虑最安全的方式恢复人体重要器官的缺失，故对人保财险呼市分公司以胡存世年龄的原因而不予赔偿50000元种牙费的主张不予支持。针对第二个争议焦点，《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”王斌驾驶的×××号车辆为机动车营运车辆，保险单上有明确记载，人保财险呼市分公司应明确告知被保险人王斌免除、限制自己责任条款的具体内容，尤其在知道其是营运车辆的前提下，更应明确告知24条6项的内容。保险业作为专业性很强的行业，保险人掌握合同的拟制权，处于交易强势，法律保护投保人的利益，尤其需要保险人承担主动说明的责任，该项说明义务应是在保险合同签订前的义务。本案中，当事人应就自己的主张提供证据加以证明，人保财险呼市分公司证明其尽到了说明义务的证据不充分，故对于人保财险呼市分公司提出的保险公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任的主张不予支持。综上所述，人保财险呼市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4272元，由中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 包永海审判员 徐金平审判员 王 晶 二〇一九年十二月二十五日书记员 伊丽娜