河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初6426号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯东阳，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡飞，河南明商律师事务所（实习）律师。被告：王朋冲，男，1986年9月29日出生，汉族，住河南省禹州市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告王朋冲追偿权纠纷一案，原告向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人冯东阳到庭参加了诉讼，被告王朋冲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称：2014年9月2日，被告与中国光大银行股份有限公司许昌分行签订个人贷款合同，合同约定中国光大银行股份有限公司许昌分行向被告提供贷款人民币50000元整。2014年9月2日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。为此，中国光大银行股份有限公司许昌分行向原告申请理赔，原告于2015年9月21日对中国光大银行股份有限公司许昌分行进行了理赔，原告向被保险人赔付后多次向被告催要，被告一直未偿还。为了维护原告的合法权益，故向贵院起诉，望依法判决。诉讼请求：1、依法判令被告支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款39682.22元、未付保费397.69元，及违约金（违约金以39682.22为基数自理赔之日起按照年利率24%的标准计付至清偿之日止）；2、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。被告王朋冲缺席未答辩。原告中国平安财产保险股份有限公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据：个人贷款合同、借据、客户授权委托书各一份，证明被告于2014年09月02日与中国光大银行股份有限公司许昌分行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为50000元，贷款利率为中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%，合同首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款期限为36个月，自2014年9月2日至2017年9月2日。该笔贷款已经于2014年9月2日由光大银行发放至被告的个人账户。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式为等额还本付息还款方式。第二组证据：平安个人消费信贷保证保险投保单、平安个人消费信贷保证保险保险单、还款明细表截图、保险赔款确认书各一份。证明：1、被告为从案外人中国光大银行股份有限公司许昌分行处贷款，向原告购买保证保险一份，保险合同约定保险金额为59450元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2、后因被告于2015年7月2日逾期未还款，原告于2015年09月21日代被告向案外人中国光大银行股份有限公司许昌分行清偿借款本息共计39682.22元；3、被告每月固定保费为950元，自2015年7月2日开始逾期，当期应交保费950元，实际交纳53.97元，欠保费896.03元。自逾期之日2015年7月2日至理赔之日2015年9月21日共计2月19天（逾期后80天）保费为950*2+950/30*19=2501.67元，两项保费合计为3397.7元，后被告于2015年9月29日偿还保费0.01元，于2016年6月30日偿还保费3000元，保费剩余397.69元。被告王朋冲缺席未向本院提供证据。对原告提交的证据经审查，证据内容真实、形式及来源合法，能够证明本案相关事实，本院予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2014年9月1日，被告王朋冲为向中国光大银行股份有限公司许昌分行申请贷款，在原告处投保个人贷款保证保险，投保人为被告王朋冲，被保险人为中国光大银行股份有限公司许昌分行，保险金额为59450元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率1.9%，每月保险费金额为950元，赔偿等待期为80天，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生，保险人依对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照合同约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2014年09月02日，被告与中国光大银行股份有限公司许昌分行签订个人贷款合同，贷款金额为50000元，贷款期限36个月，贷款利率为中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%，合同首期执行贷款年利率为8.61%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期贷款罚息利率在合同约定贷款利率基础上上浮50%，还款方式为等额还本付息还款方式偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还（对日偿还指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天）。并约定如借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出的贷款本金、利息和其他应付款项。中国光大银行股份有限公司许昌分行于2014年9月2日向被告发放贷款50000元。后被告未按约定还款，原告于2015年9月21日向中国光大银行股份有限公司许昌分行支付理赔款39682.22元。保费自2015年7月2日开始逾期，当月应交保费950元，实际交纳53.97元，欠保费896.03元；自逾期之日2015年7月2日至理赔之日2015年9月21日被告尚欠保费2501.67元（950×2+950/30×19)，被告欠原告保费共计3397.7元，后被告于2015年9月29日偿还保费0.01元，于2016年6月30日偿还保费3000元，至今仍下欠保费397.69元。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。本院认为，被告王朋冲为向中国光大银行股份有限公司许昌分行借款，在原告处投保个人贷款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照被保险人即中国光大银行股份有限公司许昌分行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项39682.22元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，原告有权要求被告归还理赔款项39682.22元和未付保费397.69元，本院予以支持。根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定第3项约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告自愿违约金按照年利率24%计算，是其真实意见表示，本院予以准许。因原告主张的律师费请求，未提供相关证据予以证实，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第六十条,《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王朋冲于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款39682.22元及保费397.69元及违约金（以39682.22元为基数自2015年9月21日起按照年利率24%计付至清偿之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取883元，由被告王朋冲承担。本判决为终审判决。审判员  曹会娟二〇一九年十二月十二日法官助理赵晓娜书记员徐琳