湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0102民初12366号原告：中国某银行股份有限公司湖南省分行，住所地长沙市芙蓉区白沙路2号。代表人：文某。委托诉讼代理人：段妙红，湖南恒昌律师事务所律师。被告：周某，男，1971年7月1日出生，汉族，住湖南省湘潭县。被告：湖南某置业有限公司，住所地湖南省长沙县黄花镇远大三路388号紫华郡3栋1201号房。法定代表人：陈某。委托诉讼代理人：康宁，女，1977年9月22日出生，汉族，住湖南省长沙县，系该公司员工。原告中国某银行股份有限公司湖南省分行（以下简称某行湖南省分行）与被告周某、湖南某置业有限公司（以下简称某置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告某行湖南省分行的委托诉讼代理人段妙红，被告某置业公司的委托诉讼代理人康宁到庭参加诉讼。被告周某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。某行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、解除某行湖南省分行与周某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、周某偿还某行湖南省分行截至2019年7月31日的借款本金262078.10元及借款利息2094.93元、罚息14.91元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、周某承担某行湖南省分行为实现债权所发生的律师代理费13210元；4、某行湖南省分行对周某提供抵押的湖南省长沙县处置款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、某置业公司对周某的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2015年12月3日，某行湖南省分行与周某订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：某行湖南省分行向周某提供借款315000元，借款期限自2015年12月8日至2030年12月8日。如周某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，某行湖南省分行有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求周某归还全部借款本息及相关费用，且某行湖南省分行为实现债权所实际发生的全部费用均由周某承担。某置业公司与某行湖南省分行签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定最高额保证所担保的债权是指自2014年6月28日至2017年6月28日期间，因债权人向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权，被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于债权人垫付的有关手续费、杂费等）、债权人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。同时还约定如果主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或债务人违反主合同的其他约定，担保人应在保证范围内立即承担连带保证责任。某行湖南省分行按照约定向周某发放了315000元贷款后，周某未按期履行还款义务。某置业公司也未承担保证责任。某置业公司辩称：周某的房产证在2019年5月已经出来了，某行湖南省分行在2019年5月31日将他项权证拿走了，我公司不再承担保证责任。周某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2013年6月17日，某置业公司与某行湖南省分行订立《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，双方约定：1、某置业公司为在2014年6月28日至2017年6月28日期间购买位于长沙县黄花镇远大三路388号紫华郡项目所属之住房或商业用房而与某行湖南省分行发生借款关系的全部债权人向某行湖南省分行提供最高额保证；2、保证期间至借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交某行湖南省分行核对无误、收执之日止。合同还对其他事项进行了约定。2015年12月3日，周某与某行湖南省分行订立一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、周某向某行湖南省分行借款315000元用于购买某置业公司开发的湖南省长沙县，借款期限为180个月，自2015年12月8日至2030年12月8日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若周某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、某行湖南省分行将借款本金一次性划入周某指定的某置业公司的账户，周某采用等额本息还款方法；5、周某以其名下位于湖南省长沙县为周某的上述借款提供抵押担保；6、如周某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，某行湖南省分行有权解除与周某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求周某立即清偿借款本息及相关费用，某行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由周某承担。合同还对其他事项进行了约定。之后，某行湖南省分行将315000元借款本金汇入周某指定的某置业公司账户内。2019年，某行湖南省分行将周某的抵押财产办理了抵押登记（不动产登记证明号为湘（2019）长沙县不动产权第0018078号）。之后，周某未履行按月足额还本付息的义务，截至2019年7月31日，周某已拖欠到期应还借款本金2814.67元、利息2094.93元、罚息14.91元，另有259263.43元借款本金尚未到期。另查明，某行湖南省分行委托湖南恒昌律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南恒昌律师事务所支付律师代理费13210元。本院认为：某行湖南省分行与周某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。某行湖南省分行已按约向周某履行了发放了借款本金315000元的义务，但周某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，某行湖南省分行有权行使解除权，故某行湖南省分行起诉请求解除其与周某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，周某应继续向某行湖南省分行偿还剩余借款本息，故某行湖南省分行起诉请求周某向其偿还截至2019年7月31日的借款本金262078.10元及利息2094.93元、罚息14.91元的诉讼请求合法，本院予以支持。周某逾期还款，还应当向某行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金262078.10元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2019年8月1日起计算至实际清偿之日止。某行湖南省分行为实现债权向湖南恒昌律师事务所支付了13210元律师代理费，该费用标准在合理范围内，按约定应当由周某承担，故某行湖南省分行起诉请求周某向其支付13210元律师代理费的诉讼请求合法，本院予以支持。周某以其名下的位于湖南省长沙县为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，某行湖南省分行作为合法抵押权人，有权对该房产处置后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。某行湖南省分行还主张某置业公司对周某的上述债务承担连带清偿责任，但某置业公司已将抵押财产的他项权利证书交给某行湖南省分行，某置业公司无须承担保证责任，故本院对某行湖南省分行的该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国某银行股份有限公司湖南省分行与周某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、周某向中国某银行股份有限公司湖南省分行偿还截至2019年7月31日的借款本金262078.10元及利息2094.93元、罚息14.91元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金262078.10元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2019年8月1日起计算至实际清偿之日止；三、周某向中国某银行股份有限公司湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费13210元；以上第二、三项金钱给付义务，周某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如周某未履行上述金钱给付义务，中国某银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置周某名下位于湖南省长沙县，所得价款由中国某银行股份有限公司湖南省分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归周某所有，不足部分由周某继续清偿；五、驳回中国某银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。本案受理费5461元，公告费560元，合计6021元，由中国某银行股份有限公司湖南省分行负担15元，周某负担6006元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  曾梦佳审 判 员  何 平人民陪审员  廖玉均二〇一九年十二月十九日书 记 员  颜 滔