湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初7115号原告：中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地：武汉市江岸区香港路82号。负责人：胡亚珑，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨笛（一般授权代理），湖北彰卓律师事务所律师。委托诉讼代理人：周法利（一般授权代理），男，1962年4月14日出生，汉族，住武汉市江岸区。被告：王杰，女，1982年4月13日出生，汉族，住武汉市硚口区。原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行(以下简称:农行江岸支行)与被告王杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告农行江岸支行的委托诉讼代理人杨笛、周法利到庭参加了诉讼，被告王杰经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行江岸支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除农行江岸支行与王杰签订的《个人购房担保借款合同》，宣布农行江岸支行与王杰签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2、判令王杰立即偿还农行江岸支行贷款本金480,600.10元以及至实际还清之日止的利息、罚息、复利（截止2019年1月15日所欠利息、罚息、复利共计35,324.14元，后期利息、罚息、复利按合同约定标准计算至全部借款本息清偿之日止）；3、依法确认农行江岸支行对王杰位于武汉市东西湖区高尔夫球场西、金山大道北（高尔夫城市花园）8809栋7层04室房屋的变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、律师费由王杰承担。事实和理由：王杰因购买房屋资金不足向农行江岸支行申请贷款，双方于2011年8月5日签订《个人购房担保借款合同》，约定以贷款所购房屋做抵押，由农行江岸支行向其提供贷款590,000元，贷款期限240个月，还款周期1个月。该合同约定，如王杰未足额偿还本息超过90天，构成违约，农行江岸支行有权提前收回已发放借款，要求王杰支付罚息、复利，并对抵押物的变卖价款享有优先受偿权。合同签订后，农行江岸支行将贷款划入约定账户。王杰于2017年8月12日起未按时偿还贷款，且经农行江岸支行多次催告后仍未偿还。截止2019年1月15日，共计拖欠贷款本金和利息共计515,924.24元。王杰的行为已经构成违约，故农行江岸支行向贵院提起诉讼，望依法判如所请。王杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年8月5日，农行江岸支行（贷款人、抵押权人）与王杰（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为590,000元，借款用途为购买房产；借款人购买的房产位于武汉市东西湖区高尔夫球场西、金山大道北（高尔夫城市花园）8809栋7层04室；借款期限自2011年8月5日起至2031年8月4日止，共计240个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上浮动一定比例确定执行年利率；还款方式为等额本息还款；还款周期为1个月，还款日为每期借款发放日对应日；担保方式为抵押，抵押物为武汉市东西湖区高尔夫球场西、金山大道北（高尔夫城市花园）8809栋7层04室房屋；抵押人与抵押物共有人同意以武汉市东西湖区高尔夫球场西、金山大道北（高尔夫城市花园）8809栋7层04室房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起30日内办妥抵押预告登记；自本合同所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起90日内办妥抵押登记；借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人有要按中国人民银行有关规定计收罚息；未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；未按本合同约定期限归还借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同还对其他事项进行了约定。同年8月12日，农行江岸支行将590,000元受托支付至王杰指定账户。2017年9月14日，武汉市不动产登记局作出鄂（2017）武汉市东西湖不动产证明第00043018号《不动产登记证明》，该证明载明该房屋位于武汉市东西湖区高尔夫球场西、金山大道北（高尔夫城市花园）8809栋7层04室，证明权利或事项为抵押权，权利人为农行江岸支行，义务人为王杰。自2017年8月12日起，王杰未按照约定按期足额偿还借款，截止至2019年12月11日，王杰差欠借款本金480,446.75元、利息50,015.09元、罚息4,845.17元、复利4,426.99元。故农行江岸支行诉至本院，要求判如所请。本院认为，农行江岸支行与被告王杰签订的《个人购房担保借款合同》，是各方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，各方当事人均应依约享受权利、履行义务。王杰用农行江岸支行依约发放的贷款支付了购房款，其作为借款人负有按期、足额偿还借款本息的合同义务。但王杰自2017年8月12日起，未按约定足额偿还借款已超过90天，构成违约，农行江岸支行可依约宣布贷款提前到期，要求王杰提前清偿全部贷款，并解除合同。截止至2019年12月11日，王杰差欠借款本金480,446.75元、利息50,015.09元、罚息4,845.17元、复利4,426.99元。王杰应将该款支付给农行江岸支行，并按照合同约定的标准，支付此后的利息、罚息、复利。农行江岸支行要求解除合同，王杰偿还贷款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。案涉不动产登记证明具有设定房屋抵押权的法律效力，王杰不履行债务时，农行江岸支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。农行江岸支行要求对位于武汉市东西湖区高尔夫球场西、金山大道北（高尔夫城市花园）8809栋7层04室房屋的变卖价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。农行江岸支行主张的律师费，其未提交证据证实，本院不予支持。综上所述，本院对农行江岸支行的诉讼请求部分予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行与被告王杰签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告王杰于判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行偿还借款本金480,446.75元；三、被告王杰于判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行支付利息（截止至2019年12月11日的利息50,015.09元、罚息4,845.17元、复利4,426.99元，此后的利息、罚息、复利均按照合同约定标准计算）；四、被告王杰不履行上述第二、三项中的还款义务时，原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行有权对位于武汉市东西湖区高尔夫球场西、金山大道北（高尔夫城市花园）8809栋7层04室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,959元及公告费260元，共计9,219元由被告王杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李颖文人民陪审员  吴向东人民陪审员  罗应尧二〇一九年十二月十七日书 记 员  姚忠全