湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0981民初3061号 原告：湖南沅江农村商业银行股份有限公司，住所地：沅江市入园路65号。 法定代表人：刘乐平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：聂敬亚，男，系该公司员工。代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解，代收法律文书。 被告：吴佩蓉，女，1976年6月24日出生，汉族，住益阳市大通湖区。 被告：郁正芸，男，1964年12月28日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。 委托诉讼代理人：李吉，湖南天见律师事务所律师，代理权限为一般代理。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司与被告吴佩蓉、郁正芸金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人聂敬亚，被告郁正芸及其委托代理人李吉到庭参加了诉讼。被告吴佩蓉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告吴佩蓉偿还原告借款本息490541.49元（本金400000元，利息90541.49元，算至2019年10月25日止。后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率10.44996‰算至付清之日止）；2.如被告吴佩蓉未履行上述还款义务，依法处分被告郁正芸所有的位于南大膳镇美食西路南侧701、702、703、704房（房屋所有权证号：714003245714003246）所得价款优先偿；3.判令被告郁正芸对被告吴佩蓉的债务承担连带保证担保责任；4.由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年6月8日，被告吴佩蓉因经销饲料需要，向原告借款400000元，借款期限36个月，借款月利率8.7083‰，按季结息，借款到期一次性还清，逾期月利率10.44996‰。原告按约履行了合同，但被告吴佩蓉并未按约履行偿还本息的义务。时至今日，被告吴佩蓉尚欠原告借款本息490541.49元。 被告郁正芸自愿将位于南大膳镇美食西路南侧的701、702、703、704房（房屋所有权证号：714003245、714003246）作吴佩蓉借款抵押物，并办理他项权证。 另，2017年6月15日，沅江市农村信用合作联社改制为湖南沅江农村商业银行股份有限公司。 被告吴佩蓉未到庭参加诉讼，亦未提供答辩意见。 被告郁正芸辩称，1.被告郁正芸确实于2016年6月7日签订了一份最高额抵押合同，愿意将抵押财产变现后的价款优先偿还所担保债务；2.被告郁正芸只承担在抵押物变现价款范围内的抵押保证责任，并不对被告吴佩蓉的所有债务承担连带责任，因《最高额抵押合同》第十二条第三项属于“加重对方义务”的格式条款，原告无证据证明其已经履行释明及特别提醒注意的义务，依法属于无效条款。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告吴佩蓉因经营饲料需要，于2016年6月8日向原告借款40万元，并签订《个人借款合同》一份，月利率8.7083‰，借款期限为36个月，按月结息，逾期月利率10.44996‰。原告按约向被告吴佩蓉发放了40万贷款，被告吴佩蓉未按合同约定履行偿还本息义务，故双方酿成纠纷。 2016年6月7日，被告郁正芸与原告签订《最高额抵押合同》一份，自愿将位于南大膳镇美食西路南侧的701、702、703、704房（房屋所有权证号：714003245、714003246）作为被告吴佩蓉在原告处借款的抵押担保，并办理了沅房他证南大膳镇字第516000983号不动产抵押登记手续。 本院认为，原告与被告吴佩蓉签订的《个人借款合同》系各方当事人真实意思的表示，其形成的合同合法有效，原、被告各方均应按合同约定履行自己的义务。原告依约向被告吴佩蓉发放了贷款；被告吴佩蓉未按合同约定偿还原告借款本息，被告吴佩蓉已经构成违约；根据《个人借款合同》第三条第四项借款人未按本合同约定利率上浮20%计收，故原告要求被告吴佩蓉偿还借款本息（逾期利息）的诉讼请求，本院依法予以支持。 对于原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司要求对抵押房屋予以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿的诉讼请求，因被告郁正芸以其所有的房屋为贷款作抵押,且依法办理了抵押权登记，加之被告吴佩蓉亦未按照约定履行偿付借款本息的义务，故原告告湖南沅江农村商业银行股份有限公司有权要求对抵押房屋予以折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，因此，原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的该项诉讼请求符合法律规定，本院亦予以支持。 对于被告郁正芸称其不应承担连带保证担保责任的抗辩理由，本院认为，原告与被告郁正芸签订的《最高额抵押合同》是原告提供的制式合同。首先，该合同的首部载明“抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保”，该条款明确了担保方式为抵押担保，即以抵押财产作为担保。同时该条采用小体字印刷，并未加粗或者其他方式引起对方注意，原告亦未提供证据证明其已经履行释明及注意义务，依据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，本院对于原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司主张被告郁正芸为被告吴佩蓉所有债务承担连带保证担保的诉讼请求，本院不予支持，被告郁正芸只在抵押财产范围内承担担保责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告吴佩蓉偿还原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司借款本金400000元、利息90541.49元（截止2019年10月25日）及后段利息（以本金400000元为基数、从2019年10月26日起至实际给付之日止、按月利率10.44996‰计算），限本判决生效之日起十日内付清； 二、如被告吴佩蓉未按第一项给付期间内履行偿还义务，原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司有权以被告郁正芸所有的位于南大膳镇美食西路南侧的701、702、703、704房（房屋所有权证号：714003245、714003246、714003242、714003244，土地使用权证：沅国用（2014）第002465号、沅国用（2014）第002463号）拍卖、变卖所得价款在上列第一项确定的债务范围内优先受偿； 三、驳回原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4329元，财产保全费3010元，共计7339元，由被告吴佩蓉、郁正芸负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于益阳市中级人民法院。 审 判 员 李  国  宏 二〇一九年十二月二十七日 法官助理 张  琳  琳 书 记 员 张琳琳（兼） 附本案所适用的法律法规及司法解释： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。