福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0821民初3153号 原告:长汀县农村信用合作联社，住所地：长汀县兆征路148号，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：伍金长，男，该联社城郊信用社客户经理。 被告：梁天荣，男，1972年10月5日出生，汉族，住长汀县。 被告：丘秀金，女，1973年10月7日出生，汉族，住长汀县。 被告：梁元水，男，1972年4月19日出生，汉族，住长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀农信社）与被告梁天荣、丘秀金、梁元水信用卡纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀农信社委托诉讼代理人伍金长到庭参加诉讼，被告梁天荣、丘秀金、梁元水经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀农信社向本院提出诉讼请求：⒈判令梁天荣、丘秀金归还透支信用卡本金49991.72元，并支付自2018年12月21日始至2019年9月22日止的利息、违约金、复息、罚息、年费等合计5398.68元，及自2019年9月23日始以透支本金为基数按日利率万分之四计算的利息，及以最低还款额的未还部分为基数按5%计算的违约金；2.判令梁元水承担连带责任保证；⒊诉讼费用由梁天荣、丘秀金、梁元水负担。事实和理由：2016年5月11日，梁天荣向长汀农信社申请福万通普惠金融卡一张，卡号为62×××04。合同约定：梁天荣向长汀农信社申请福万通普惠金融卡，授信金额为五万元，用于经营周转消费，日利率万分之四，期限36个月（自2016年5月13日至2019年5月止），每月21日为账单日，按月缴交利息，由梁元水做保证担保。丘秀金作为声明人向长汀农信社出具声明书，声明愿意和梁天荣一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。梁天荣自2019年2月起一直未归还透支本金、最低还款额和违约金等。长汀农信社多次催收，梁天荣及丘秀金拒不偿还。梁元水亦未履行担保义务。截至2019年9月21日，梁天荣尚欠透支本金49991.72元及利息、违约金、复息、罚息、年费等合计5398.68元。 梁天荣、丘秀金、梁元水未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明：2016年5月11日，梁天荣（甲方）向长汀农信社（乙方）申请期限为三年、金额为五万的福万通普惠金融卡，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第一条第3项：担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第四条第1项：普惠金融卡有效期最长为3年。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收；追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款手续费），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。丘秀金以梁天荣配偶身份书面声明愿意和申请办卡人梁天荣一起负责清偿该普惠卡的本金、利息及相关费用。梁元水向长汀农信社出具《不可撤销担保函》，同意为梁天荣申领的福万通普惠金融卡项下债务承担连带责任保证担保。之后，长汀农信社向梁天荣发放了卡号为62×××04的普惠金融卡，授信额度为50000元，年费200元，授信期限为3年，即2016年5月13日起至2019年5月12日止，预借现金／消费／转账月利率12‰。违约金按最低还款额未偿还部分的5%收取。梁天荣领卡后，陆续透支使用上述信用卡，在授信到期后未归还全部欠款，长汀农信社多次催收未果，梁元水也不承担连带保证责任。截至2019年9月21日，梁天荣透支本金49991.72元及尚欠利息、违约金、复息、罚息、年费等合计5398.68元。 以上事实，有原告提供的《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡领用合约》、《普惠金融卡调查审查审批表》、《声明书》、《不可撤销担保函》、《普惠卡账户费用明细》及长汀农信社的庭审陈述等予以证实。 本院认为，长汀农信社与梁天荣签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、丘秀金向长汀农信社出具的《声明书》以及梁元水向长汀农信社出具的《不可撤销担保函》均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规强制性规定，当属有效合同。梁天荣、丘秀金未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应按照合约的约定承担逾期还款的违约责任，故对长汀农信社要求梁天荣、丘秀金偿还透支款并支付尚欠利息、违约金等的诉讼请求，予以支持。梁元水自愿对梁天荣向长汀农信社申请办理的普惠金融卡所透支的本金、利息等承担连带保证责任，因此，长汀农信社要求梁元水对梁天荣的债务承担连带清偿责任的诉请，予以支持。梁天荣、丘秀金、梁元水经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、梁天荣、丘秀金应于本判决生效之日起三日内返还长汀县农村信用合作联社透支款49,991.72元及支付截至2019年9月21日尚欠利息、违约金、罚息、复息、年费合计5,398.68元，并支付自2019年9月22日起至透支款还清之日止以尚欠的透支款为基数按月利率12‰计算的利息和以最低还款额的未还部分为基数按5%计算的违约金，利随本清。 二、梁元水对梁天荣的上述第一项债务承担连带清偿责任。梁元水承担保证责任后，有权向梁天荣、丘秀金追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,050元，减半收取计525元，由梁天荣、丘秀金和梁元水负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴桃荣 二〇一九年十二月三日 法官助理刘小荣 书记员俞薇 附：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 四、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。