江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0423民初3175号原告：江西武宁农村商业银行股份有限公司。住所地：江西省九江市武宁县豫宁大道90号。统一社会信用代码：91360400MA35HRKXOR。法定代表人：陈明华，公司董事长。委托代理人：方亮，营业部副行长。被告：刘国生，男，1968年2月16日生，汉族，江西省武宁县人，自由职业，住武宁县鲁溪镇小源村马跡桥3号，现住武宁县。被告：陈汝秀，曾用名陈南秀，女，1972年2月10日生，汉族，江西省武宁县人，自由职业，住武宁县鲁溪镇小源村马跡桥3号，现住武宁县。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称武宁农商银行）诉被告刘国生、陈汝秀借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员淦作燕独任审判，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人及被告刘国生到庭参加了诉讼，被告陈汝秀经本院合法传唤未到庭，依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，请求判令：1、被告刘国生、陈汝秀偿还原告借款本金1400000元及利息43773.35元（至2019年9月25日止），并按本金1400000元、逾期罚息年利率10.08%计算支付自2019年9月26日起至借款还清之日止的借款利息；2、对被告刘国生、陈汝秀所有的位于武宁县鲁溪大市场综合楼201、301、401室［产权证号为：赣（2017）武宁县不动产权第0002708号、赣（2017）武宁县不动产权第0002709号、赣（2017）武宁县不动产权第0002710号］以拍卖、变卖等方式依法变价，原告对所得价款在借款本金1400000元及相应利息以及实现债权和抵押权的费用等范围内优先受偿；3、两被告共同承担本案原告为实现债权的所有费用。理由为：2017年5月16日原告与被告刘国生签订个人借款合同，被告刘国生以建材店资金周转为由向原告借款1400000元，借期24个月。双方对借款利率、还款方式、期限、逾期罚息等进行了约定。同日，原告与两被告签订了最高额抵押合同，约定以两被告名下位于武宁县鲁溪大市场综合楼201、301、401室抵押担保。原告依约向被告刘国生发放了贷款，第一年到期后，于2018年5月11日进行了二次用信，后被告刘国生未按合同约定还款。被告刘国生辩称，罚息怎么计算的不清楚，既然已经签订了合同，没有异议。被告陈汝秀未到庭。经审理查明，被告刘国生与被告陈汝秀为夫妻关系。2017年5月9日被告刘国生以建材店经营性流动需资金为由向原告武宁农商银行申请借款1400000元，被告陈汝秀与原告签订了共同还款承诺书，承诺与被告刘国生共同承担还款责任。2017年5月16日，原告与被告刘国生签订编号为［2017］武部个借字第108382017051610010001号《个人借款合同》，双方在合同中第一、二条分别约定：借款金额为1400000元，期限为2017年5月16日起至2019年5月15日止。第四条第一款约定：借款利率为固定利率，即在借款期限内合同利率不变。根据中国人民银行利率政策和现行基准利率，年利率约定为8.4%（月利率为7‰）。如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，该利率需进行重新约定。第四条第四款第六项罚息利率约定：逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收20%……；第十条担保约定：本合同项下借款为担保借款（信用/担保），担保方式为抵押（保证/抵押/质押），担保合同另行签订。同日，被告刘国生、陈汝秀与原告签订了最高额抵押合同，双方在合同第一条约定：被担保的主债务为乙方（武宁农商银行）依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币（大写）壹佰肆拾万元整，借款用途为建材店资金周转，借款期限为24个月，自2017年5月16日起至2019年5月15日止。如有变更，依主合同约定。第二条抵押担保范围约定：甲方（刘国生、陈汝秀）抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方（武宁农商银行）为实现债权的所有费用。第三条约定：抵押物详见“抵押物明细表””（附后）。抵押物明细表列明：鲁溪车站综合楼1-1商铺［权属证书编号为：赣（2017）不动产权第0002710］、鲁溪车站综合楼201、301、401住宅［权属证书编号为：赣（2017）不动产权第0002708］、鲁溪车站综合楼负101仓库［权属证书编号为：赣（2017）不动产权第0002709］。同时，被告就以上抵押物在武宁县不动产登记局办理了抵押登记。2017年5月16日，原告向被告刘国生发放了1400000元借款，2018年5月11日被告刘国生偿还原告该借款并按约定支付了利息。2018年5月11日，被告刘国生又向原告续借1400000元，约定贷款期限为2018年5月11日至2019年5月15日，借款年利率为8.4%，按月结息。借款后，被告自2019年5月14日后至今未按约支付利息，至2019年9月25日止，被告共欠原告借款利息43773.35元；借款本金至今未偿还。为此，原告诉诸本院。以上事实，有原告提供的个人借款申请书、结婚证、常住人口登记、共同还款承诺书、同意抵押意向书、产权证书、个人借款合同、借款凭证、最高额抵押合同等证据予以证实。本院认为，被告刘国生向原告借款并以不动产抵押担保的事实，有其与原告签订的借款合同、最高额抵押合同、借款凭证为证，其意思表示真实，原告与被告刘国生间债权债务关系清楚明确，被告刘国生应依约偿还原告借款。至于利息的计算及起算时间。因被告未按约还款付息，依约被告应按逾期贷款罚息利率计算支付原告借款利息。双方在合同及借款凭证中约定，借期内借款年利率为8.4%；逾期贷款罚息利率为在借款利率水平上加收20%，即逾期年利率为10.08%，上述利率未超出法律规定，本院依法予以支持。被告自2019年5月14日后至今未按约支付利息，至2019年9月25日止，被告共欠原告借款利息43773.35元；故后期利息起算时间为2019年9月26日。被告陈汝秀签订承诺书承诺共同还款，其意思表示真实，故本院对原告请求被告刘国生、陈汝秀共同偿还借款及支付利息的诉讼请求依法予以支持。关于原告主张的优先受偿权问题。本院认为，两被告以其名下权属证书编号为赣（2017）不动产权第0002710、赣（2017）不动产权第0002708、赣（2017）不动产权第0002709房产对本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。依法原告在借款及相应利息范围内对上述房产折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款享有优先受偿权。综上，对原告的诉讼请求本院在法律规定的范围内予以支持。被告陈汝秀经本院合法传唤未到庭应诉，应依法由其自行承担不到庭应诉的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘国生、陈汝秀于本判决生效之日起十日内偿还原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款本金1400000元、利息43773.35元，本息共计1443773.35元，并按本金1400000元、年利率10.08%计算支付自2019年9月26日起至借款还清之日止的逾期利息。二、如被告刘国生、陈汝秀未履行本判决第一项确定的给付义务，原告江西武宁农村商业银行股份有限公司有权以被告刘国生、陈汝秀共有的位于武宁县鲁溪车站综合楼1-1商铺［权属证书编号为：赣（2017）不动产权第0002710］、鲁溪车站综合楼201、301、401住宅［权属证书编号为：赣（2017）不动产权第0002708］、鲁溪车站综合楼负101仓库［权属证书编号为：赣（2017）不动产权第0002709］折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。其价款超过债权部分归抵押人所有，不足部分由债务人偿还。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17794元，减半收取8897元，由被告刘国生、陈汝秀共同承担。如不服本判决，可在判决书送之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  淦作燕二〇一九年十二月五日书记员  张静静