内蒙古自治区开鲁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0523民初6410号 原告：吴喜柱,男，蒙古族，农民，住开鲁县。 原告：马春花，女，蒙古族，农民，住开鲁县。 原告：吴桂香，女，蒙古族，农民，住开鲁县。 三原告委托诉讼代理人：吴喜才（系马春花的儿子，吴喜柱、吴桂香的弟弟），男，住开鲁县。 原告：吴喜才，男，蒙古族，农民，住开鲁县。 四原告委托诉讼代理人：史奇蓉，内蒙古大树律师事务所律师。 被告：新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司，住所地内蒙古自治区通辽市开鲁县。统一社会信用代码911505235581380172。 负责人：韩峰，公司总经理。 委托诉讼代理人：刘宝佳，通辽中心支公司员工。 原告吴喜柱、马春花、吴喜才、吴桂香与被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司（以下简称“新华保险”）保险纠纷一案。本院于2019年11月6日立案受理。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴喜柱、吴喜才，四原告委托诉讼代理人史奇蓉，被告“新华保险”委托诉讼代理人刘宝佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告吴喜柱、马春花、吴喜才、吴桂香向本院提出诉讼请求：一、要求被告赔偿意外伤害身故保险金60000.00元、重症病房意外住院津贴1500.00元、意外伤害住院津贴900.00元、意外医疗保险金3000.00元；二、要求被告承担本案产生的所有诉讼费用。 事实和理由：马春花系死者吴俊海的妻子，吴喜才和吴喜柱系吴俊海的儿子，吴桂香系吴金海的女儿。2019年9月14日，吴俊海在道路交通事故中死亡。开鲁交警队认定吴俊海负主要责任，吴俊海于2019年6月19日在被告处以自己为被保险人投保了意外险，发生事故时在保险期间，按合同约定，被告应该向吴俊海的法定继承人赔偿身故保险金60000.00元，重症病房意外住院津贴1500.00元、意外伤害住院津贴900.00元、意外医疗保险金3000.00元，被告无理拒赔。 被告“新华保险”辩称，被保险人身故后原告方未到我公司进行理赔，我公司无任何相关材料了解吴俊海因交通事故身故。交通责任认定书中明确写明吴俊海无证驾驶，因无合法有效机动车驾驶证发生事故，根据吴俊海所投保的人身意外伤害保险的免责条款中第六条责任免除中明确写明了“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”属于本公司不承担保险责任范围，故我公司依据保险合同约定，不予赔付全部保险金。根据《保险法司法解释二》第十条及第十一条，本案中被保险人吴俊海作为投保人为自己投保的意外险，投保时我公司已对吴俊海作出了提示和说明义务。综上请求开鲁县人民法院驳回原告诉讼请求。 经审理查明认定事实如下： 2019年6月20日，吴俊海与被告“新华保险”通过网络方式签订保险合同一份（保险合同号11200000253925），产品组合名称为银发无忧（B款），险种分别为“祥安交通工具意外伤害保险”、“祥瑞A款意外伤害保险”、“附加祥禄意外住院津贴医疗保险”、“附加祥泰A款意外伤害医疗保险”，投保人、被保险人为吴俊海，保险期间一年，其中意外伤害身故保险金年度给付限额为60000.00元，重症病房意外住院津贴1500.00元，意外伤害住院津贴900.00元，意外医疗保险金3000.00元。 2019年9月14日10时20分许，吴俊海无证驾驶“通辽T95526”号金彭牌电动三轮车，沿X456公路自西向东行驶，行驶至开鲁县黑龙坝镇合力村洪启商店前路口处左转弯时，与沿X456公路自东向西行驶的任全付驾驶的蒙GGE721号东南牌小型轿车相撞，造成车辆及陈树凤家的院墙损坏，吴俊海受伤后经抢救无效死亡的道路交通事故。 开鲁县公安局交警大队出具公交认字[2019]第00388号的道路交通事故认定书认定：“吴俊海无证驾驶机动车未按规定让行时发生此次事故的主要原因，任全付驾驶机动车超速行驶时发生此次事故的次要原因。” 2019年9月14日，吴俊海在开鲁县蒙医医院门诊治疗，诊断为：脑出血、脑外伤，建议转上级医院。吴俊海花费医疗费3669.24元。 2019年9月14日至2019年9月16日，吴俊海在通辽市医院ICU病房住院治疗，诊断为：创伤失血性休克，特种型颅脑损伤、重度脑挫裂伤、右侧额颞顶部急性硬膜下血肿、创伤性蛛网膜下腔出血、脑疝、颅骨多发骨折、左侧额颞顶部头皮挫裂伤，周身多处皮肤挫伤，应激性消化道出血，多肺炎症。花费医疗费22901.13元。 2019年9月16日，吴俊海因特重型颅脑损伤死亡。 马春花系死者吴俊海的妻子，吴喜才和吴喜柱系吴俊海的儿子，吴桂香系吴金海的女儿。吴俊海父亲吴凤林、母亲王玉兰均已故。 保险单特别约定处记载：本合同项下无特别约定。 《保险条款》第4页，意外伤害身故保险金：被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，本公司按该项交通工具的保险金额给付意外身故保险金，本合同终止。 《保险条款》第11页，意外伤害住院津贴保险金，被保险人因意外伤害在本公司认可医院住院治疗的，本公司自被保险人住院第一日起开始按日给付意外伤害住院津贴保险金：意外伤害住院津贴保险金=每份日津贴额×份数×住院天数，每份日津贴额为10元。 《保险条款》第11页，重症监护病房津贴保险金，被保险人因意外伤害经医生诊断必须入住重症监护病房治疗的，其在重症监护病房治疗期间，本公司除给付前款规定的意外伤害住院津贴保险金外，给付重症监护病房津贴保险金：重症监护病房津贴保险金=每份日津贴额×份数×入住重症监护病房天数，每份日津贴额为10元。 《保险条款》第13页，意外伤害医疗保险金除另有约定外，被保险人在本合同保险期间内发生意外伤害，并因该意外伤害在本公司认可医院治疗，对其自遭受意外伤害之日起180日内所发生的合理医疗费用，本公司在扣除社会基本医疗保险补偿金额和其他商业医疗保险保障计划或其他任何途径获得补偿或赔偿金额及本合同约定的每次意外伤害免赔额后，对其余额按本合同约定的赔付比例给付意外伤害医疗保险金。 上述事实的认定有原、被告的庭审陈述及原告提交的证据：2019年6月19日，吴俊海与被告新华保险签订的保险合同；道路交通事故认定书一份、通辽市医院出具的居民死亡证明书一份、高若村村委会出具的原告四人与吴俊海的身份关系证明一份；开鲁县蒙医院诊断证明书一张、门诊收费明细信息两张，通辽市医院诊断证明书一张、住院收费专用收据一张、病人费用清单一份、病历一份。被告提交的证据：新华保险[2016]意外伤害保险113号和[2016]意外伤害保险116号保险条款。本院依法向被告保险公司调取的新华保险[2016]意外伤害保险114号、新华保险[2016]意外伤害保险118号及新华人寿保险有限公司个人保险基本条款在卷佐证，上述证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 本院认为，投保人、被保险人吴俊海与被告“新华保险”订立的人身保险合同，系有效合同。本案中主要争议是被告是否已尽对格式条款及免除保险人责任的条款进行了提示和说明。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人提供的是格式条款，需向投保人履行说明义务，且凡是保险人免除一方或限制一方责任的条款，必须向投保人作出足以引起投保人注意的提示，并以书面或口头形式向投保人详细说明该条款的法律责任和后果。本案中，投保人通过网络投保，被告“新华保险”可以以网页、音频、视频等方式履行提示和说明义务，但被告“新华保险”并未提供证据证明，故本院认为该保险条款中免除保险人责任的规定不产生法律效力，“新华保险”应当向受害人履行人身保险的赔付责任。关于意外伤害身故保险金60000.00元，在保险限额内，本院予以确认。关于重症病房意外住院津贴及意外伤害住院津贴，因吴俊海于2019年9月14日至2019年9月16日在通辽市医院ICU病房住院治疗2天，保险条款中规定每份日津贴额均为10.00元，故重症监护病房津贴保险金为20.00元（10.00元×1份×2天）、意外伤害住院津贴为20.00元（10.00元×1份×2天）。关于意外医疗保险金，因被告“新华保险”对吴俊海所花医疗费金额没有异议，且未经社会基本医疗保险补偿金、新型农村合作医疗报销，故应在保险限额内予以赔付。根据《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《关于适用若干问题的解释（二）》第十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司给付原告吴喜柱、马春花、吴喜才、吴桂香意外伤害身故保险金60000.00元、重症病房意外住院津贴20.00元、意外伤害住院津贴20.00元、意外医疗保险金3000.00元，合计63040.00元，于本判决生效后立即给付； 二、驳回原告吴喜柱、马春花、吴喜才、吴桂香其他诉讼请求。 案件受理费1300.00元，减半收取650.00元，由被告新华人寿保险股份有限公司内蒙古分公司开鲁支公司负担，此款于本判决生效后立即交纳。 如果未按本判决履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于通辽市中级人民法院。 审 判 员 李志会 二〇一九年十二月五日 法官助理 殷雪静 书 记 员 韩秋实 附: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《关于适用若干问题的解释（二）》 第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和说明的，人民法院可以认定其履行了提示和说明义务。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。