吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0283民初2544号原告：中国工商银行股份有限公司舒兰支行，住所地吉林省舒兰市。负责人：甘荣珍，支行长。委托诉讼代理人：吕刚，男，该行信贷科科长。委托诉讼代理人：汤俊勇，男，吉林达恒律师事务所律师。被告：王伟，男，1991年12月30日出生，汉族，无职业，现住吉林省舒兰市。被告：邢娜，女，1994年11月6日出生，汉族，无职业，现住吉林省舒兰市。原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行与被告王伟、邢娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。2019年10月25日庭审，原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行的委托诉讼代理人吕刚、汤俊勇，被告王伟到庭参加诉讼，被告邢娜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。2019年12月4日庭审，原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行的委托诉讼代理人吕刚、汤俊勇到庭参加诉讼，被告王伟、邢娜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司舒兰支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》，判令被告偿还原告贷款本金150180.17元，利息5903.60元（利息计算至2019年5月30日)，本息合计:156083.77元。2019年6月1日以后利息按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮10%计算，并在此利率基础上加收50%罚息计算至本息还清之日止；2.原告对被告抵押的位于舒兰市德义街853-4-29号环保局职工住宅楼5-201室（产权证号:吉（2016）舒兰市不动产权第0000250号）房屋享有优先受偿权；3.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年6月21日，原被告签订《个人住房借款/担保合同》，约定被告向原告个人二手房贷款160000.00元，借款期限为20年，被告以位于舒兰市德义街853-4-29号环保局职工住宅楼5-201室房屋吉(2016)舒兰市不动产证明第0000024号作为借款抵押担保，并办理了抵押登记。2016年8月23日，原告依约向被告发放了贷款。被告开始能够正常偿还贷款本息，后期被告开始拖欠还款，原告多次向被告催收，但被告以资金紧张为由拒不还款，构成违约。王伟辩称，原告告诉属实，同意还款。邢娜未到庭亦未提供书面答辩意见。本案的争议焦点为：原告的诉请是否有事实和法律依据。针对争议焦点，中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供如下证据：1、编号：2016二手贷0000087号《个人购房借款/担保合同》，证明2016年8月23日，二被告与原告签订了编号：2016二手贷0000087号《个人购房借款/担保合同》，该合同规定：1、原告为被告一、被告二提供借款人民币16万元，贷款期限20年，从2016年8月23日至2036年8月23日；2、借款利率，本息偿还方式，罚息、复利的计算依据及标准；3、提前收贷的条件及违约责任；4、被告一、被告二以舒兰市环保局职工住宅楼4单元201室（2016）舒兰市不动房权第0000250号房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，原被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续；5、被告一、被告二在借款合同上签名捺印，二被告为共同借款人，对本合同项下贷款负有共同的还款义务；2、房地产买卖契约及吉（2016）舒兰市不动产证明第0000024号《不动产登记证明》，证明原被告在登记机关办理了舒兰市环保局职工住宅楼4单元201室房屋抵押登记手续，二被告以此房屋作为贷款债务抵押，原告对此房屋享有担保物权；3、个人借款凭证、贷款发放凭证、还款计划明细，证明原告于2016年8月23日向二被告履行了发放贷款16万元的义务，以及借款的具体时间、还贷期限、利率标准、每月还款额度等；4、被告的银行账户交易明细、借款人个人信贷台账信息，证明被告贷款发放情况、被告偿还贷款的情况、逾期还款次数、尚欠本金及欠息等情况；5、二被告身份证复印件及结婚证复印件各一份，证明二被告的身份信息及夫妻关系；6、舒兰市不动产登记中心调查的王伟房屋产权变更登记档案一份，证明王伟的房屋是从李继仁处购买，产权由李继仁变更到王伟名下，李继仁名下产权为2016舒兰市不动产权0000108号。经质证，王伟对证据1-5真实性及证明问题均无异议，对证据6因未到庭未发表质证意见。本院在受理本案后，依法向被告邢娜送达了起诉状副本、权利义务须知、举证通知书、开庭传票等相关法律手续，被告邢娜对原告告诉的事实和诉讼请求已经知晓。被告邢娜无正当理由未到庭参加诉讼，并且也未向本院提交答辩意见和反驳证据，视为被告邢娜放弃了答辩权、质证权等相关诉讼权利，本院推定邢娜对上述证据没有异议。本院认为，中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供的上述证据客观、真实，与本案有关联，本院予以确认和采信。王伟、邢娜未向本院提供证据。根据原告的告诉和本院采信的证据结合庭审情况，本院认定事实如下：王伟（借款人、抵押人）、邢娜（共同借款人、抵押物共有人）与中国工商银行股份有限公司舒兰支行（贷款人）签订编号为2016二手贷0000087的《个人购房借款/担保合同》,合同约定:贷款种类为个人二手住房购置贷款,金额为160000元;本合同项下贷款用途为购买坐落于舒兰市环保局职工综合楼5-201，建筑面积83.31平方米;贷款期限为240个月,实际放款日与到期日以借款凭证为准,借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,上浮10%确定,据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该此调整后的基准利率上浮10%确定并执行新的利率;放款:借款人授权贷款人将贷款一次性划入李继仁账户（账号:6222020802004582143,开户行:吉林市舒兰支行营业部）;还款:借款人按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息，自愿选择每月10日为还款日;借款人不享有宽限期,自实际放款之日起开始计算;还款账户为：户名:王伟,账号:6212260802005041909,开户行:吉林市舒兰支行营业部;罚息:借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定;王伟用其购买的李继仁名下的房屋(建筑面积为83.31平方米、房屋所有权证号为2016不动产权第0000108)作为抵押物。合同还对双方其他权利、义务作了约定。2016年7月13日，李继仁与王伟到舒兰市房地产交易中心申请办理了上述房屋的所有权转移登记，变更后该房屋的权利人为王伟。2016年7月15日中国工商银行股份有限公司舒兰支行为所抵押房屋办理了房屋抵押登记(不动产登记证明号为吉（2016）舒兰市不动产证明第0000024号,不动产权证书号为吉（2016）舒兰市不动产权第0000250号，房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司舒兰支行)。2016年8月23日,中国工商银行股份有限公司舒兰支行向王伟提供借款160000元,借款凭证上载明:贷款金额为160000元,贷款期限:240个月,自2016年8月23日起至2036年8月23日止,当期执行利率（年）5.39%。自2018年2月起，王伟连续8期未按约定还款，截止到2019年12月4日,积欠本息0元，贷款余额144181.02元。本院认为，中国工商银行股份有限公司舒兰支行与王伟、邢娜签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示,合同内容并不违反国家法律、法规的强制性规定,合同合法有效。合同各方均应按约定全面履行义务。合同签订后,中国工商银行股份有限公司舒兰支行已按合同约定履行了支付借款义务,王伟、邢娜接受借款后,应按合同约定履行按期偿还借款的义务,王伟、邢娜未按约定期限履行还款义务已构成违约,应承担违约责任。关于中国工商银行股份有限公司舒兰支行要求解除与王伟签订编号为2016二手贷0000087的《个人购房借款/担保合同》诉讼请求,根据该合同第十四条违约及违约责任约定:“发生下列一项或多项情形的,构成借款人违约:借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”和“借款人发生约定的违约情形的,贷款人有权采取下列一项或多项措施:解除本合同”,因王伟、邢娜已经连续超过三个月未按时足额偿还贷款本息,中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权主张解除合同,本院予以支持;关于本案借款本金的认定,根据中国工商银行股份有限公司舒兰支行的陈述，截止到2019年12月4日,积欠本息0元，贷款余额144181.02元。关于中国工商银行股份有限公司舒兰支行要求王伟、邢娜给付利息的诉讼请求,本院认为,王伟、邢娜未按合同约定期限偿还借款本金,构成逾期,应按合同约定逾期利率标准支付利息,该项诉请合理,本院予以支持。关于中国工商银行股份有限公司舒兰支行主张对王伟名下坐落于舒兰市德义街853-4-29号环保局职工综合楼(房屋所有权证号为吉（2016）舒兰市不动产第0000250号)享有优先受偿权的诉讼请求,王伟将该房屋作为抵押,并办理抵押登记,抵押权已设立,中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权行使抵押权,就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上,依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、于本判决生效之日起解除中国工商银行股份有限公司舒兰支行与王伟、邢娜签订编号为2016二手贷0000087《个人购房借款/担保合同》;二、王伟、邢娜于本判决生效之日后立即偿还中国工商银行股份有限公司舒兰支行借款余额144181.02元;三、王伟、邢娜于本判决生效之日后立即偿还中国工商银行股份有限公司舒兰支行利息(自2019年12月5日起按合同约定的利率标准计算至款还清之日止);四、王伟、邢娜逾期不履行上述第二、三项确定的义务,中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权以坐落于舒兰市德义街853-4-29号环保局职工综合楼(房屋所有权证号为吉（2016）舒兰市不动产权第0000250号)折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回中国工商银行股份有限公司舒兰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3422元，由王伟、邢娜负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  谷俐利人民陪审员  李庆福人民陪审员  田 杰二〇一九年十二月五日书 记 员  王盈霖