河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1081民初6398号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：冯东阳，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡飞，河南明商律师事务所（实习）律师。被告：蔡卫锋，男，1968年3月18日出生，汉族，住河南省禹州市。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告蔡卫锋追偿权纠纷一案，原告向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人冯东阳到庭参加了诉讼，被告蔡卫锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称：2014年5月14日，被告与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人贷款合同，合同约定中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行向被告提供贷款人民币40000元整。2014年5月13日，原告与被告签订保险合同，约定原告为被告的上述贷款提供保证保险，当被告拖欠任何一期贷款达到80天，则原告依据保险合同约定向被保险人对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部赔偿款项和未付保费，并支付违约金。为此，中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行向原告申请理赔，原告于2015年12月4日对中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行进行了理赔，原告向被保险人赔付后多次向被告催要，被告一直未偿还。为了维护原告的合法权益，故向贵院起诉，望依法判决。诉讼请求：1、依法判令被告支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款25210.63元、未付保费2741.31元，及违约金（违约金以25210.63为基数自理赔之日起按照年利率24%的标准计付至清偿之日止）；2、本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。被告蔡卫锋缺席未答辩。原告中国平安财产保险股份有限公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据：个人担保借款合同、借款凭证、代扣保费授权委托书各一份，证明被告于2014年5月14日与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为40000元，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。该笔贷款已经于2014年5月15日由农业银行发放至被告的个人账户。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还款方式为按月偿还的还款方式。第二组证据：平安个人消费信贷保证保险、平安个人消费信贷保证保险保险单投保单、还款明细表截图、保险赔款确认书各一份。证明：1、被告为从案外人中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行处贷款，向原告购买保证保险一份，保险合同约定保险金额为47560元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2、后因被告于2015年09月15日逾期未还款，原告于2015年12月04日代被告向案外人中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行清偿借款本息共计25210.63元；3、被告每月固定保费为760元，自2015年09月15日开始逾期，当期应交保费760元，实际交纳20.02元，欠保费739.98元。自逾期之日2019年9月15日至理赔之日2015年12月4日共计2月19天，原告按照2月19天主张保费（逾期后80天）保费为760*2+760/30*19=2001.33，两项保费合计为2741.31元。被告蔡卫锋缺席未向本院提供证据。对原告提交的证据经审查，证据内容真实、形式及来源合法，能够证明本案相关事实，本院予以确认。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2014年5月13日，被告蔡卫锋为向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行申请贷款，在原告处投保个人消费信贷保证保险，投保人为被告蔡卫锋，被保险人为中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行，保险金额为47560元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保费率1.9%，每月保险费金额为760元，赔偿等待期为80天，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生，保险人依对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照合同约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2014年5月14日，被告与中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行签订个人贷款合同，贷款金额为40000元，贷款期限36个月，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，逾期贷款罚息利率在合同约定贷款利率基础上上浮50%，还款方式为分期还款，以每一个月为一个周期还款。并约定如借款人未按时足额还款，贷款人有权提前收回已发放借款。中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行于2014年5月15日向被告发放贷款40000元。后被告未按约定还款，原告于2015年12月04日向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行支付理赔款25210.63元。保费自自2015年09月15日开始逾期，当月应交保费为760元，实际交纳20.02元，欠保费739.98元；自逾期之日2019年9月15日至理赔之日2015年12月4日被告欠保费2001.33元（760×2+760/30×19)，被告尚欠原告保费共计2741.31元。因上述欠款被告未支付原告，导致本案诉讼。本院认为，被告蔡卫锋为向中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行借款，在原告处投保个人贷款保证保险，原被告双方构成保险合同关系。被告借款逾期后，原告依照被保险人即中国农业银行股份有限公司许昌魏都支行的索赔申请进行了理赔，支付理赔款项25210.63元，有权向被告追偿。根据保险合同约定，原告有权要求被告归还理赔款项25210.63元和未付保费2741.31元，本院予以支持。根据原、被告之间签订的保险合同中特别约定第3项约定，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告现同意违约金按照年利率24%计算，是其真实意见表示，本院予以准许。因原告主张的律师费请求，未提供相关证据予以证实，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国保险法》第六十条,《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告蔡卫锋于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款25210.63元及保费2741.31元及违约金（以25210.63元为基数自2015年12月4日起按照年利率24%计付至清偿之日止）；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取541元，由被告蔡卫锋承担。本判决为终审判决。审判员  曹会娟二〇一九年十二月十二日法官助理赵晓娜书记员徐琳