湖北省巴东县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2823民初2472号原告：中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司，住所地：湖北省恩施市施州大道50号1-9层。统一社会信用代码：9142280088301187X4。委托诉讼代理人：唐邱、王浩，湖北施南律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：李金春，女，1987年12月27日出生，汉族，居民，住湖北省巴东县。原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司（以下至判决主文前简称人保财险恩施分公司）与被告李金春追偿权纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险恩施分公司的委托诉讼代理人王浩到庭参加诉讼。被告李金春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。人保财险恩施分公司向本院提出诉讼请求：1、判令李金春向偿还代偿本息79473.27元；2、判令李金春支付保险费3966.39元；3、判令李金春以第一项、第二项诉讼请求款项为基数，按照年利率24%支付自2019年2月13日起至清偿为止的违约金；4、判令李金春承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月24日，李金春与中国农业银行股份有限公司恩施市支行签订《个人担保借款合同》，向农业银行贷款90000元。同时，李金春在我公司投保个人信用贷款保证保险，我公司对上述《借款合同》项下贷款本息承担保证责任。2019年2月13日，因李金春未按时还款，农业银行提前收回贷款本息，我公司为李金春向农业银行代偿贷款本息79473.27元。因案涉保险系先承保30天后按保险单约定收费的险种，并且代偿本息有80天等待期，我公司代偿贷款本息时，李金春共下欠110天保证保险费3966.39元。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定，李金春在我公司为其代偿贷款本息后30日内未偿还代偿款项的，其应以尚欠全部款项为基数，从代偿之日起按每日千分之一支付违约金。综上，我公司代偿后向李金春多次催要无果，为维护我公司的合法权益，故提起诉讼，请求依法裁判。李金春未作答辩。人保财险恩施分公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了证据交换和质证。本院认为：人保财险恩施分公司提交的该公司营业执照复印件、李金春身份证复印件、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单复印件、中国人民保险财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单复印件、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款复印件、个人担保借款合同复印件、个人贷款保证保险资金使用说明书复印件、中国农业银行借款凭证复印件、代偿债务确认书、催收统计表复印件、还款流水清单等证据，来源合法，内容客观真实，且与本案具有关联性，应予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2018年5月16日，李金春向人保财险恩施分公司签署《个人信用贷款保证保险投保单》。人保财险恩施分公司为李金春出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由人保财险恩施分公司对李金春在中国农业银行股份有限公司恩施市土桥支行的贷款90000元承担保证责任，每月保险费为1506.25元，赔偿等待期为80天。保险单中特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。该保单后附的个人信用贷款保证保险（多年期）条款第二十一条赔偿处理中约定：“被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。”保险合同签订后，李金春相继交纳6期保费后再未交纳，尚下欠人保财险恩施分公司保费3966.39元。2018年5月25日，李金春从中国农业银行股份有限公司恩施市支行获得借款90000元，借款到期日为2021年5月23日，每月还款日为24日，还款方式为等额本息还款，执行利率6.88750%，逾期利率为10.33125%。借款后，李金春于2018年6月24日偿还本金2257.75元、正常息499.34元；2018年7月26日偿还本金2270.71元、正常息503.60元、罚息1.30元、复利0.29元；2018年8月27日偿还本金2283.74元、正常息490.57元、罚息1.97元、复利0.42元；2018年9月24日偿还本金2296.85元、正常息477.46元；2018年11月2日偿还本金2310.03元、正常息464.28元、罚息5.97元、复利1.20元；2018年12月6日偿还本金311.82元、正常息451.02元、罚息8元。此后未再偿还该笔贷款的本息，农业银行决定提前收回该笔贷款。人保财险恩施分公司按约定于2019年2月13日代李金春偿还贷款本息79473.27元。人保财险恩施分公司代偿后，多次向李金春催讨无果，遂向本院起诉，请求解决。本院认为，案涉个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险投保单、个人担保借款合同均为有效合同，合同约定条款对合同主体具有法律上的约束力。李金春与人保财险恩施分公司签订的个人信用贷款保证保险保险单是双方真实意思表示，故保险单的内容对双方当事人均具有约束力。根据李金春与农业银行间存在金融借款合同关系，人保财险恩施分公司因李金春与农业银行间的借款存在保证合同关系。人保财险恩施分公司在李金春未按约偿还贷款代为偿还贷款本息79473.27元，有农业银行出具的代偿债务确认书在案佐证，人保财险恩施分公司要求李金春支付代偿款本息79473.27元的诉讼请求，本院应予支持。双方当事人签订的保险合同中约定，李金春需按月缴纳保险费1506.25元，故人保财险恩施分公司要求李金春支付下欠保险费3966.39元的诉讼请求，本院予以支持。李金春自人保财险恩施分公司代偿借款之日2019年2月13日起超过30天未归还全部代偿款的行为构成违约，按照保险合同约定，李金春应自代偿之日起向人保财险恩施分公司支付违约金。双方约定的按照每日千分之一计收违约金，但人保财险恩施分公司主张李金春应以代偿款本息及未付保险费为基数，按照年利率24%自2019年2月13日起至清偿之日止支付违约金，未超过法律规定的上限，本院予以支持。李金春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院可以依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：李金春于本判决生效后30日内给付中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司代偿款79473.27元及保险费3966.39元，共计83439.66元，并按年利率24%承担前述款项自2019年2月13日起至款付清之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费943元，由李金春负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费，并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人可在本判决确定的义务履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审 判 长  贾泽升审 判 员  李小艳人民陪审员  汪 勇二〇一九年十二月十日法官助理胡科明书记员谭莉