陕 西 省 蒲 城 县 人 民 法 院民 事 判 决 书 （2019）陕0526民初3469号 原告：中国某银行股份有限公司XX城县支行，住所地：陕西省渭南市XX城县。负责人：冯冬梅，系该支行行长。委托诉讼代理人：张怀君，陕西赛高律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵晓刚，陕西赛高律师事务所律师。被告：刘军民，男，1969年出生，汉族，住XX城县。被告：李变玲，女，1968年出生，汉族，住XX城县，系被告刘军民之妻。被告：陕西某房地产开发有限公司，住所地：陕西省西安市未央区。法定代表人：方乐喜，系该公司董事长。委托诉讼代理人：赵鹏飞，男，1982年4月16日出生，汉族，住XX城县。 原告中国某银行股份有限公司XX城县支行（以下简称XX城建行）与被告刘军民、李变玲、陕西金和房地产开发有限公司（以下简称金和公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告XX城建行委托诉讼代理人张怀君到庭参加了诉讼，原告XX城建行负责人冯冬梅及其另一委托诉讼代理人赵晓刚，被告刘军民、李变玲，被告金和公司法定代表人方乐喜及其委托诉讼代理人赵鹏飞经传唤或通知均未到庭。本案现已审理终结。原告XX城建行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除被告刘军民、李变玲与原告签订的编号为610647800-2012-20150462307的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告刘军民、李变玲偿还原告XX城建行贷款本金163880.82元及利息（自2018年11月14日起计算，按中国人民银行规定的同期同类借款基准利率上浮3％的1.5倍计算至付清之日止）；3、判令被告金和公司承担连带保证责任；4、判令原告XX城建行对被告刘军民、李变玲所有的位于XX城县XX镇XX街XX小区XX号楼XX单元XX层XX户房屋在抵押物范围内优先受偿；5、判令三被告承担诉讼费用。事实和理由： 被告刘军民、李变玲因购房需要，向原告XX城建行申请个人住房贷款。原告XX城建行经审查后与借款人、保证人签订编号为610647800-2012-20150462307号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告刘军民、李变玲从原告XX城建行借款190000元，用于购买位于XX城县XX镇XX街XX小区XX号楼XX单元XX层XX户房屋，借款期限为18年，自2015年2月2日到2033年2月2日，还款方式为等额本息，贷款利率为月利率，贷款利率执行基准利率水平上上浮3％，并约定借款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；担保方式为抵押加开发商阶段性连带责任保证，并办理了预购商品房抵押权预告登记。为确保原告XX城建行贷款资金安全，2014年10月25日，原告XX城建行与被告金和公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，根据合同约定，被告金和公司对原告XX城建行自2014年10月25日至2017年10月25日向风景线小区投放的个人住房贷款提供连带责任保证。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告XX城建行向被告刘军民、李变玲发放贷款190000元，被告刘军民、李变玲仅按合同约定偿还部分借款本息。截止2019年4月11日，被告刘军民、李变玲尚欠原告XX城建行贷款本金163880.82元、利息3505.21元，共计167386.03元，已连续拖欠5期，累计拖欠15期，构成违约。被告金和公司也未按照《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定履行保证责任，构成违约。被告刘军民未作答辩。 被告李变玲未作答辩。被告金和公司辩称，担保属实，正与原告XX城建行协商解决还款事宜。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告XX城建行提供的证据有：1.被告刘军民、李变玲的身份证复印件，证明被告刘军民、李变玲的合法诉讼主体资格；2.借款合同，证明被告刘军民、李变玲因购买案涉房屋向原告贷款的事实，同时合同约定了借款期限、利息、还款方式及违约责任；3.个人贷款支付凭证，证明原告XX城建行依约按照借款合同履行了放款义务，被告刘军民、李变玲未按约定归还借款，构成违约，承担违约责任；4.个人住房借款最高额保证合同，证明被告金和公司对被告刘军民、李变玲的贷款承担连带清偿责任；5.个人贷款对账单，证明被告刘军民、李变玲还款情况。原告XX城建行提供的以上五组证据，被告金和公司无异议，经开庭审查，该五组证据，真实有效，且能够相互印证，能证明案件的基本事实，予以认定。 经审理查明，2015年1月19日，原告XX城建行与被告刘军民、李变玲夫妻签订个人住房（商业用房）借款合同，合同约定被告刘军民、李变玲从原告XX城建行借款190000元，用于购买XX城县XX镇XX街XX小区XX号楼XX单元XX层XX户房屋，借款期限为18年，自2015年1月20日至2033年1月20日，还款时间是每月2日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动月利率，执行的利率是在基准利率水平上上浮3％，并约定借款逾期的罚息利率是在本合同执行贷款利率的水平上上浮50％；被告刘军民、李变玲用以上贷款购买的房屋提供抵押担保，但未依法办理抵押物登记。合同同时约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约；被告违约后，原告XX城建行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并可以解除与借款人的借贷关系。2015年2月2日，原告XX城建行依合同约定向被告刘军民发放借款190000元。 2014年10月25日，原告XX城建行与被告金和公司签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，保证范围为原告XX城建行向被告刘军民、李变玲发放的贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金等，保证方式为连带责任保证。后被告偿还了部分借款及利息，截止 2018年11月13日，尚欠借款本金163880.82元，下剩款一直未按合同约定的期限支付。本院认为，原告XX城建行与被告刘军民、李变玲签订的个人住房借款合同，系双方的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告刘军民、李变玲未按合同约定的期限清偿借款，已构成违约，故对原告XX城建行要求解除合同及要求被告刘军民、李变玲清偿下剩的借款及利息之诉请，依法应予支持。被告刘军民、李变玲是共同借款人，应共同承担还款责任，并应按合同约定支付逾期利息。原告XX城建行与被告刘军民、李变玲在合同中约定用房屋抵押担保，依照相关法律规定，应当办理抵押物登记的，抵押合同自登记之日起生效，本案双方约定的抵押物是房屋，属于应当办理抵押登记的财产范围，因未依法办理抵押物登记，故抵押合同成立，但抵押权未设立，不能对抗善意第三人，原告XX城建行对案涉房屋无优先受偿权。被告金和公司与原告XX城建行在保证合同中约定，保证方式为连带责任保证，故对原告XX城建行要求被告金和公司承担连带清偿责任之诉请，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条、第六十条及《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，判决如下：一、解除原告中国某银行股份有限公司XX城县支行与被告刘军民、李变玲于2015年1月19日签订的个人住房（商业用房）借款合同。二、由被告刘军民、李变玲于本判决生效后10日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司XX城县支行借款163880.82元及利息（利息自2018年11月14 日起，按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率上浮3%的1.5倍计算至付清之日止）。 三、被告陕西某房地产开发有限公司对借款163880.82元及利息承担连带清偿责任。四、被告陕西某房地产开发有限公司承担保证责任后，取得向主债务人刘军民、李变玲追偿的权利。五、驳回原告中国某银行股份有限公司XX城县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3648元，由被告刘军民、李变玲、陕西金和房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。  审  判  长      郝  建  锋    人民陪审员      姚  兴  平人民陪审员      韩  育  华二0 一 九 年 十一月 二十三日书  记  员      王  月  香