湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0102民初7209号原告：中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行，住所地长沙市芙蓉区车站北路329号。负责人：皮娟,行长。委托诉讼代理人：刘华，男,1966年3月4日出生，汉族，住所地长沙市芙蓉区，系该行员工。委托诉讼代理人：黄双文，湖南三湘律师事务所律师。被告：蔡某某。被告：刘某某。被告：湖南某某投资有限公司。法定代表人：李某某，总经理。委托诉讼代理人：欧阳灿、张友友，湖南森力律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行（以下简称光大银行华泰支行）与被告蔡某某、刘某某、湖南某某投资有限公司（以下简称某某置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行华泰支行的委托诉讼代理人黄双文、被告某某置业的委托诉讼代理人欧阳灿到庭参加诉讼，被告蔡某某、刘某某经本院依法传唤未到庭参诉。本案现已审理终结。原告光大银行华泰支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令蔡某某的贷款立即到期；2、判令蔡某某立即偿还光大银行华泰支行剩余借款本金587401.52元、利息及罚息149082.18元（利息、罚息暂计至2019年3月22日，此后利息、罚息按合同的约定计算至清偿之日止）；3、判令刘某某、湖南某某投资有限公司对该笔贷款本息及相关费用承担连带担保责任；4、判令蔡某某、刘某某、湖南某某投资有限公司支付光大银行华泰支行为实现债权而产生的律师费29459元；5、判令光大银行华泰支行对蔡某某提供抵押的房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；6、判令本案全部诉讼费用由蔡某某、刘某某、湖南某某投资有限公司承担。事实与理由：2013年12月17日，蔡某某与光大银行华泰支行签订《个人贷款合同》，双方约定贷款金额为69万元，贷款年利率为7.205%，贷款期限为240个月。双方还约定若蔡某某未按合同约定按期足额还款，光大银行华泰支行有权提前收回全部贷款本息并将抵押物拍卖变卖后的款项优先受偿，同时要求蔡某某承担光大银行华泰支行实现债权的费用。为确保《个人贷款合同》的切实履行，蔡某某将其名下长沙市天心区某房屋作为抵押，某某置业亦承诺对蔡某某所负债务承担连带保证责任。现原告已依约发放了贷款，但蔡某某未按时足额偿还借款本息，已构成违约。刘某某系蔡某某配偶，应对此夫妻共同债务承担共同还款责任。据此，请求人民法院依法判如所请。被告蔡某某、刘某某均未予答辩。被告某某置业辩称：请求人民法院依法公正裁决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：一、2013年12月17日，光大银行华泰支行（贷款人）与蔡某某（借款人）、某某置业（保证人）签订了一份《个人贷款合同（抵押、保证）》及其附件，合同主要内容有：1、光大银行华泰支行向蔡某某提供个人住房按揭贷款69万元，贷款期限240个月；2、贷款首期利率执行年利率7.205%，贷款逾期的罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；3、还款方式为按月等额还本付息；4、蔡某某提供其名下长沙市天心区某房屋作为抵押，以担保其按期偿还光大银行华泰支行的贷款本息和其他应付款项；如蔡某某未按时足额偿还贷款即构成违约，光大银行华泰支行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求蔡某某立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），并有权行使担保权利；5、东怡公司为蔡某某该笔贷款提供阶段性连带保证责任，如借款人出现本合同项下的违约行为，保证人保证向贷款人履行还款义务。保证期间自本合同签署之日起至抵押人就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件贷款人正式执管之日止。二、合同签订后，光大银行华泰支行依合同约定向蔡某某发放了贷款69万元，蔡某某的抵押房屋于2017年3月29日办理了抵押登记手续。三、2015年5月27日，某某置业向光大银行华泰支行出具《承诺函》，主要内容为：东怡公司对蔡某某的上述借款提供不可撤销的连带保证责任担保，保证担保范围为贷款合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项；该责任不以抵押物办妥他项权证而终止。四、合同履行过程中，蔡某某未按约及时足额还本付息，原告通过扣划某某置业贷款保证金的方式收回了部分欠款。截至2019年12月9日，讼争借款合同项下欠款明细为：贷款本金余额563665.23元，逾期利息、罚息55892.41元。五、为实现本案债权，光大银行华泰支行与湖南三湘律师事务所签订了委托代理协议并委托后者代理本案诉讼，委托代理费计29459元。六、蔡某某与刘某某于1991年12月26日登记结婚。2013年12月10日，刘某某在涉讼贷款配偶承诺书上签字，同意与蒋法军承担共同清偿责任。本院认为：光大银行华泰支行与蔡某某、某某置业签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》及其附件，以及某某置业向原告出具的《承诺函》均真实、合法、有效，双方当事人均应严格依约履行。现蔡某某长期、连续未履行还款义务，已经构成根本违约，应承担相应的违约责任。据此，光大银行华泰支行有权依据合同的约定宣布借款提前到期并要求其偿还剩余全部贷款本金、利息、罚息。原告求偿的律师费属于因实现债权所必然发生的其他损失，依约应由违约方负担，具体金额本院酌情按实际欠款本息金额的4%予以支持。涉案抵押物已依法办理了抵押登记，本院确认原告有权实现抵押权并就所得价款优先受偿。某某置业在出具《承诺函》后，其保证责任已由阶段性保证变更为为无条件不可撤销连带保证责任，故其依法应继续对蔡某某所欠本案债务承担连带保证责任，其保证责任不因抵押物办理了抵押登记而予免除。本案债务属蔡某某、刘某某婚姻关系存续期间所负的共同债务，则刘某某依法应与蔡某某共同承担还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行、蔡某某、湖南某某投资有限公司之间签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》项下贷款立即到期；二、蔡某某、刘某某共同偿付中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行贷款本金余额563665.23元，逾期利息、罚息55892.41元（暂计至2019年12月9日，此后利息、罚息按《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定计算至欠款清偿之日止）；三、蔡某某、刘某某共同偿付中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行支付为实现债权而支出的律师代理费24782元；四、湖南某某投资有限公司对本判决第二、三项所确定之金钱给付义务负连带保证清偿责任。承担保证责任后，有权向蔡某某、刘某某追偿；上述金钱给付义务，限于本判决生效后三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。五、如蔡某某、刘某某、湖南某某投资有限公司未全面履行上述金钱给付义务，中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行有权以蔡某某提供抵押的长沙市天心区某房屋协议折价，或者以抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿；五、驳回中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行的其他诉讼请求。本案受理费11459元，公告费560元，共计12019元，由蔡某某、刘某某、湖南某某投资有限公司共同负担10111元，由中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行自行负担1908元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  周 明人民陪审员  余晓琴人民陪审员  柳满希二〇一九年十二月十六日书 记 员  姚 萍