福建省南安市人民法院             民事判决书             （2019）闽0583民初6533号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2019年7月5日                       适用程序                       普通程序                               原告                       原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地：南安市溪美街道成功街372号，统一社会信用代码：91350583856303885A。             代表人黄晓峰，该支行行长。             委托代理人黄振裕、李梦凯，该支行职员。                               被告                       被告王梅勤，女， 1975年2月6日出生，汉族，住惠安县。             被告陈锦法，男， 1973年11月4日出生，汉族，住惠安县。             被告南安中禧房地产开发有限公司，住所地：南安市仑苍镇仑苍街，统一社会信用代码：91350583581122486Y。             法定代表人吴成祖，该公司董事兼总经理。                               原告诉讼请求                       1、判令被告王梅勤、陈锦法立即偿还贷款本金279655.30元及相应未还的利息、罚息、复利（未还的利息、罚息、复利自2019年1月21日暂计至2019年5月26日为4643.77元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行有关规定计算至贷款本息清偿日止）；             2、判令原告有权对被告王梅勤、陈锦法提供的抵押物［南安市仑苍镇仑苍街水暖新都城(滨江新城)3号楼2层205室］拍卖、变卖所得价款优先受偿；             3、判令南安中禧房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任；             4、判令被告承担本案全部诉讼费用。                               被告             答辩             意见                       被告王梅勤、陈锦法、南安中禧房地产开发有限公司未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                                           本院             认定             事实             证据                       2015年9月15日，原告（贷款人）与借款人（抵押人）王梅勤、抵押人陈锦法、保证人南安中禧公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额390000元；借款用途为购买房产，购买的房产位于南安市仑苍镇仑苍街水暖新都城(滨江新城)3号楼2层205室；借款期限120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期的20日；借款担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人南安中禧公司提供保证担保，抵押人提供抵押担保；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；保证期间为借款到期日起二年；抵押物为南安市仑苍镇仑苍街水暖新都城(滨江新城)3号楼2层205室；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，在借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期时足额借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用等；借款同时存在物的担保(含借款人或第三人提供)和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。同日，陈锦法出具《共同还款承诺书》给原告，承诺为王梅勤与原告签订的《个人购房担保借款合同》项下借款390000元承担共同还款责任。同年9月18日，原告与王梅勤到南安市房地产管理处办理了南房预(商)押字第0220154558号《房屋预告登记证明》，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为王梅勤，房屋坐落于南安市仑苍镇仑苍街水暖新都城(滨江新城)3号楼2层205室，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记。同年9月23日，原告发放贷款390000元给王梅勤用于向南安中禧公司支付购房款，执行年利率5.15%。自2019年1月21日起，王梅勤未能按期足额还款，截至2019年5月20日，结欠原告借款本金279655.30元及利息、罚息、复利4643.77元。另查明，被告王梅勤、陈锦法于2002年10月10日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。原告依约发放贷款390000元给王梅勤。该笔借款发生于王梅勤、陈锦法夫妻关系存续期间，用于购买商品房，陈锦法以共同还款责任人名义出具《共同还款承诺书》给原告，承诺对该笔借款承担共同还款责任，故该笔借款为夫妻共同债务，陈锦法应共同承担还款责任。现王梅勤未能按合同约定还款方式按时足额还款，结欠借款本金279655.30元及相应利息、罚息、复利。原告有权根据合同约定，解除合同，要求王梅勤、陈锦法偿还尚欠借款本金279655.30及利息、罚息、复利。根据合同约定，该笔借款的担保方式为阶段性保证加抵押，办妥抵押登记手续前，由保证人南安中禧公司提供连带责任保证，抵押登记手续办理完毕后，抵押人王梅勤、陈锦法以其购买的南安市仑苍镇仑苍街水暖新都城(滨江新城)3号楼2层205室提供抵押担保。现本案讼争房产仅办理预购商品房抵押权预告登记，未办妥抵押登记手续，原告作为抵押预告登记权利人的权利是在抵押登记条件成就时，可以要求预告登记义务人王梅勤办理抵押登记手续，并对抗未经原告同意，转移抵押不动产的所有权，或者设定其他物权的行为，但不直接产生抵押登记的效力。目前原告的抵押权尚未设立，应由阶段性保证人南安中禧公司对王梅勤、陈锦法的债务承担连带保证责任。原告要求以处置被告王梅勤、陈锦法的抵押物所得价款优先受偿，没有法律依据，本院不予支持。南安中禧公司承担连带保证责任后,有权向王梅勤、陈锦法追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、                               裁判             主文                       一、被告王梅勤、陈锦法应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金279655.30元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2019年5月20日为4643.77元，自2019年5月21日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同约定计算）；             二、南安中禧房地产开发有限公司对王梅勤、陈锦法的上述债务承担连带清偿责任；南安中禧房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向王梅勤、陈锦法追偿；             三、驳回原告中国农业银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费5564元，由被告王梅勤、陈锦法、南安中禧房地产开发有限公司负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 长  尤江岚             人民陪审员  林寿辉             人民陪审员  傅南泽                                                             二〇一九年十二月四日                                     书 记 员 吴桂菊