湖南省永兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1023民初2475号原告:湖南永兴农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市永兴县便江镇人民路92号。法定代表人：李和平，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨盛（系该公司法务），男，住湖南省永兴县。被告：李冬枚，女，1967年11月7日出生，汉族，住湖南省永兴县。被告：李小珠，男，1972年7月9日出生，汉族，住永兴县。被告：谭飞英，女，1973年8月17日出生，住址同上。系被告李小珠之妻。原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司（以下简称永兴农商银行）诉被告李冬枚、李小珠、谭飞英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，于2019年12月24日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永兴农商银行的委托诉讼代理人杨盛和被告李小珠到庭参加诉讼，被告李冬枚、谭飞英经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永兴农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还借款本金200000元、利息13000.22元，本息合计213000.22元（利息暂计算至2019年10月28日止，之后利息、罚息按合同约定计算至贷款结清之日止）；2、原告永兴农商银行对被告二抵押的位于永兴县房产（产权证永兴县字第××号）土地（土地使用证湘永兴县国用（2006）520793号）在被告担保的范围内优先受偿；3、请求判令被告二、被告三对上述借款承担连带清偿责任；4、请求判令本案的诉讼费用由被告承担。被告李小珠辩称：借款属实，但现在无力偿还借款，以后再慢慢还。经审理查明：湖南永兴农村商业银行股份有限公司前身为永兴县农村信用合作联社（以下简称永兴信用联社），该公司于2016年11月1日获得中国银监会湖南监管局的开业批复，该行开业的同时，永兴县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接。2016年8月31日，原永兴信用联社黄泥信用社与被告李冬枚签订合同编号为（1890051100）最高额借字［2016］第00000432号《最高额借款合同》（福祥便民卡）（以下简称借款合同），该合同约定：原告向被告李冬枚提供最高额200000元的借款，借款期限为2016年8月31日至2019年8月31日，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为126.76%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；本合同项下借款的担保方式为抵押，抵押合同编号：（1890051100）最高额抵字［2016］第00000026号。合同还就其他事项进行了约定。合同所附抵押物清单所列财产为李小珠名下位于永兴县幸福家园的房产（房产证号01××47号），该抵押物清单的房产所有权人处，被告李小珠和谭飞英签名确认：房产所有权人同意将该处房产在永兴县农村信用合作联社黄泥社贷款做抵押并遵循该社抵押担保的有关规定，承担债务清偿。同日，被告李小珠作为案涉房屋所有权人与原告永兴信用联社黄泥信用社签订合同编号为（1890051100）最高额抵字［2016］第00000026号的《最高额抵押合同》（福祥便民卡）（以下简称抵押合同）。被告李小珠为被告李冬枚的借款提供担保，约定抵押担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人住所主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现的债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。双方于当日就案涉房产办理了编号为房他证永兴县字第××号抵押登记，抵押权人为永兴县农村信用合作联社黄泥信用社。上述合同签订后，永兴信用联社于2018年9月28日向被告李冬枚尾号为0159的福祥便民卡账户发放了贷款200000元，借款借据载明的合同到期日期为2019年8月31日。借款后，李冬枚按约定支付利息至2019年6月21日。尔后，因经济困难未再支付借款利息，到期亦未偿还借款本金。截止2019年10月28日，被告李冬枚拖欠原告借款本金200000元、利息13000.22元。上述事实，有原、被告的当庭陈述，湘银监复[2016]280号关于湖南永兴农村商业银行股份有限公司开业的批复、原告的营业执照复印件，被告李冬枚、李小珠、谭飞英的身份证、常住人口登记卡复印件及被告李小珠、谭飞英的结婚证复印件，借款合同、抵押物清单、抵押合同、抵押财产清单、房屋他项权证、国有土地使用证、房屋所有权证，还本付息授权委托书、湖南省农村信用社储蓄开户凭条、湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知，催收逾期贷款本息通知书、银行系统查询单、贷款户利息计算等证据证明，足以认定。本院认为，永兴信用联社黄泥信用社与被告李冬枚签订的《最高额借款合同》系双方真实意思表示且不违反法律规定，合法有效，合同双方应严格依照合同的约定履行各自的义务。永兴信用联社黄泥信用社已按合同约定向被告李冬枚发放了贷款，被告李冬枚借款后，应按约定如期偿还贷款本息，但被告李冬枚在借款到期后未按时偿还本息，依照合同约定，应支付拖欠的利息、罚息、逾期利息等相关费用。永兴信用联社黄泥信用社系永兴信用联社依法设立的分支机构，依法享有贷款经营权，因其不具有法人资格，其与被告李冬枚签订个人贷款合同由此产生的权利义务及责任应由永兴信用联社享有和承担。因永兴信用联社已于2016年11月1日经中国银监会湖南监管局批准改制为湖南永兴农村商业银行股份有限公司，永兴信用联社的债权债务由永兴农商银行承接，故原告要求被告李冬枚偿还借款200000元并支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。2016年8月30日，被告李小珠与谭飞英在黄泥信用社出具的抵押物清单上的房产所有权人处签名确认：房产所有权人同意将该处房产在永兴县农村信用合作联社黄泥社贷款做抵押并遵循该社抵押担保的有关规定，承担债务清偿。次日，被告李小珠作为房屋所有权登记人与黄泥信用社签订最高额抵押合同，以其自有的位于永兴县城关镇外环路房产［房权证永兴县字第××号、湘永兴县国用（2006）第520793号国有土地使用权证］作为抵押物，为李冬枚在永兴信用联社黄泥信用社的贷款的主债权、预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权的相关费用等承担担保责任，原告要求对该抵押房产行使优先受偿权，有事实和法律依据，但因原告仅要求被告李冬枚偿还借款本息及2019年10月29日后的利息及罚息，故原告就该房产的优先受偿范围亦限于被告李冬枚的借款本金和利息及2019年10月29日后的利息及罚息。因被告李小珠、谭飞英未与原告约定就被告李冬枚的债务承担连带清偿责任，故对原告要求被告李小珠、谭飞英对李冬枚的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李冬枚于本判决书生效后30日内偿还原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司借款本金200000元；二、限被告李冬枚于本判决书生效后30日内支付原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司2019年10月28日前的利息13,000.22元（2019年10月29日后的借款利息、罚息按合同约定计算至借款还清日止）；三、如被告李冬枚不履行上述判决第一、二项确定的义务，则以登记在被告李小珠名下的位于湖南省永兴县城关镇外环路房产［房权证永兴县字第××号、湘永兴县国用（2006）第520793号国有土地使用权证］进行拍卖、变卖、折价，原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司对拍卖、变卖、折价后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告湖南永兴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2248元，由被告李冬枚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  罗利桃二〇一九年十二月二十四日书记员  贺正琴一、法官寄语：申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间为最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。