河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0606民初2353号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行，住所地保定市裕华西路519号。负责人：邢宗岳，该行行长。委托代理人：许淑霞、赵俊杰，均系河北明光律师事务所律师。被告：刘克未，男，1990年3月2日出生，汉族，住河北省保定市清苑县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分公司与被告刘克未借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员孙放适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分公司委托代理人许淑霞、赵俊杰到庭参加诉讼、被告刘克未到庭参加诉讼。本案经调解无效，现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分公司诉称，被告刘克未于2016年4月28日与原告告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告向原告借款430000元，贷款期限自2016年5月23日起至2043年5月23日止，还款方式伟等额本息还款。借款项下合同担保为抵押担保，抵押物位于省印路159号院2-1-602的房产。原告按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但刘克未正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，截止到2019年1月14日，被告刘克未拖欠原告借款本金额本金417139.26元及利息、罚息21150.36元。原告为维护自身合法权益，诉请法院判决：1、被告立即归还原告借款本金417139.26元及利息、罚息21150.36元（利息、罚息计算至债务全部清偿之日止，现暂计算至2019年1月14日），共计438289.62元；2、判令原告作为抵押权人，对于被告名下位于省印路159号院2-1-602的房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼中原告增加一项诉讼请求1、判令被告提前偿还原告借款本金417139.26元、利息35396.64元、罚息2957.98元（利息及罚息计算至债务全部清偿之日止，暂计算至2019年11月23日）共计455493.98元。被告刘克未辩称：对欠借款本金、利息罚息都认可，是事实，希望银行能够宽限借款时间，自己正在积极筹款还贷。根据原、被告告提交的证据、当庭陈述和质证意见，本院查明如下事实：原告与被告于2016年4月28日与原告告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同编号为：13012531116042671500。合同约定：原告向被告发放个人购房贷款436000元，用于购买坐落于省印路159号院2-1-602的房屋，贷款期限324个月，自2016年4月28日至2043年4月28日；实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同同的组成部分，与本合同具有同等效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮10%执行，实际利率以借据为准，放贷后如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始按该次调的基准利率下浮10%确定执行新的利率；贷款归还方式采用按月等额本息还款法；借款人逾期或或未足额还贷的，贷款人有权按罚息利率按日计收复利，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，贷款罚息利率为贷款约定利率基础上加收30%；贷款基准利率调整的罚息利率亦相应变动，变动周期同利率变动周期一致。违约责任中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权包括宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用作为救济措施之一。被告应提供购买的位于省印路159号院2-1-602房产作为借款抵押担保物，担保的范围为：包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、以及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的费用。合同签订后，原告于2016年5月23日给被告刘克未发放贷款430000元，被告刘克未给原告给出具了借据，借据和放款单上载明贷款利率:年利率4.41%，逾期利率为5.733%（约定利率基础上加收30%）,还款方式为等额本息、借款用途为购房，借款期限为324个月，自2016年5月23日至2043年5月23日。被告刘克未亦于2016年5月20日将其位于省印路159号院2-1-602房产一套给原告办理了借款抵押登记。刘克未正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，最后一次的被扣款还贷时间为2018年2月23日，之后就再未还款。截止到2019年11月23日借款本金417139.26元、利息35396.64元、罚息2957.98元，共计455493.98元未还。之后，经原告多次催要未果。原告为维护合法权益故诉至本院，诉讼请求同诉称内容。上述事实有原告提交的：原告提交的证据：证据1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件,证明原告诉讼主体资格。证据2，被告被告刘克未身份证复印件及户口本复印件，证实被告身份信息。证据3、个人单身声明证明被告在向原告借款时的婚烟状况为未婚。证据4、签订《签订个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款借据、个人贷款放款单，证实被告刘克未于2016年5月23日向原告发放借款43万元，借款用途为购房，借款期限为324个月，自2016年5月23日至2043年5月23日止，借款年利率为4.41％，逾期利率为5.733％，还款方式为等额本息还款法，以实际放款日2016年5月23日开始计算借款合同期限合同约定是2016年4月28日至2043年4月28日；约定本合同项下担保方式为抵押担保，抵押物为省印路159号院2-1-602的房屋。证据5、房权证证明用于抵押的省印路159号院2-1-601住宅为刘克未单独所有。证据6、房屋他项权证证实原告作为抵押权人，已办理抵押登记手续。证据7、还款本息明细一份，证明被告在2016年6月至2018年2月之间的还款情。8、原告出具的被告刘克未罚息计算说明1份，证实原证实原告主张的罚息的手工测算依据。(以我行系统内数据为准)证据6、债务催收记录，原告在被告还款逾期后进行了催收。以上证据均附卷佐证。本院认为，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，被告刘克未借款430000元用于购房，并办理房屋抵押登记手续，均系双方真实意思表示，合同形式、内容不违反国家法律强制性规定，所形成的借贷关系及担保关系应受法律保护，原、被告各方均应恪守合同义务，全面履行合同内容。因借款合同中对借款的金额、期限、利率、还款方式，逾期罚息计算方法及违约责任，均作了明确约定。被告刘克未理应按合同约定期限还本付息，但自2018年2月23日之后就长期逾期还贷，属违约行为，故原告有权按约定宣布贷款提前到期，要求二被告提前偿还全部贷款本金、利息、罚息及复利，被告刘克未应偿还原告截止到2019年11月23日借款本金417139.26元、利息35396.64元、罚息2957.98元，共计455493.98元及之后的逾期利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十八、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告刘克未于本判决生效之日起十日内提前偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分公司借款本金417139.26元，并支付截止到2019年11月23日的借款利息35396.64元、罚息2957.98元，合计455493.98元；二、被告刘克未于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分公司以借款本金417139.26元为基数的逾期利息(自2019年11月24日至本判决生效之日止按照全国银行间同期同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%计算）。如被告未在本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取4066元，由被告刘克未负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员  孙放二〇一九年十二月二十六日书记员  赵娟