四川省广元市朝天区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0812民初1062号 原告：广元农村商业银行股份有限公司，住所地广元市利州区。 法定代表人：向彦明，公司董事长。 委托诉讼代理人：余骏，该公司职工。 被告：戴华元，男，1965年6月7日出生，汉族，广元市朝天区人，住四川省广元市利州区。 原告广元农村商业银行股份有限公司（以下简称广元农商行）与被告戴华元金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广元农商行的委托诉讼代理人余骏到庭参加诉讼，被告戴华元经传票传唤未参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广元农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告戴华元偿还原告广元农商行贷款本金4000000.00元，截止2019年10月31日结欠利息及2019年10月31日之后至还款之日按照合同约定计算的利息（逾期利息自逾期日2019年9月25日起按合同约定计算）；2、判决被告戴华元在不履行判决债务时，原告广元农商行有权以被告戴华元位于广元市利州区营业用房（他项权证号：广房他证城字第××号，房屋所有权证号：广房权证城字第××号、广房权证城字第××号）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费由被告戴华元承担。 事实及理由：2016年5月26日，被告戴华元与原告广元农商行签订《个人借款合同》，合同约定：被告戴华元向原告广元农商行申请借款，原告广元农商行同意提供借款额度人民币4000000.00元，借款有效期自2016年5月26日至2019年5月25日借款用于生产经营，贷款期限内月利率7.425‰，逾期罚息为贷款利率上浮50%，采用到期还本按季结息法，借款的担保方式为抵押，借款合同约定了借款额度使用、借款的发放和支付、还款、双方的主要权利和义务、违约情形、违约救济措施、争议解决方式、其他条款等。《个人借款合同》签订同日，为保障原告广元农商行债权的实现，被告戴华元与原告广元农商行根据上述借款合同签订了《最高额抵押合同》，合同约定：被告戴华元愿意为上述贷款提供抵押担保，抵押物为被告戴华元位于广元市利州区营业用房，他项权证号：广房他证城字第××号、房屋所有权证号：广房权证城字第××号、广房权证城字第××号，《最高额抵押合同》约定了担保范围、抵押财产登记、抵押财产的占有与保管、抵押财产的保险、抵押财产处分的限制、第三方妨碍、抵押权实现、违约责任等。2016年5月30日，原告广元农商行依合同向被告戴华元放款4000000.00元，被告戴华元确认《借款借据》，月利率7.425‰，截止2019年10月31日，被告戴华元结欠本金4000000.00元，结欠利息663295.08元。被告戴华元结欠的贷款本息至今未归还，故原告广元农商行依据相关法律规定以及双方签订的合同依法提起民事诉讼，要求被告戴华元偿还本息，请求法院依法判决支持原告广元农商行的诉讼请求。 被告戴华元未到庭，未提交书面答辩状。 原告广元农商行提交了以下证据： 一、1.借款申请书、抵押合同、个人借款合同、抵押承诺书，证明被告戴华元2016年4月29日在原告广元农商行借款4000000.00元的事实，并承诺以房屋进行担保，抵押合同上载明被告戴华元个人名义下的营业用房做抵押担保； 二、借款借据、贷款支付委托书，证明原告广元农商行已经向被告戴华元发放人民币4000000.00元，被告戴华元已收到此款且使用； 三、贷款对账确认书，逾期催收通知书，证明原告广元农商行在诉讼时效期内主张的债权； 四、他项权抵押登记，证明原告广元农商行办理了抵押登记手续； 五、结算表，证明被告戴华元所欠利息及本金为多少，2018年3月22日后结欠利息及本金的情况。 被告戴华元未提交证据。 本院对原告广元农商行所举证据审查后，对真实性、合法性予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2016年5月26日，原告广元农商行（甲方）与广元市朝天区农村信用合作联社（乙方）签订合同编号为信个借（3209022016001265）的《个人借款合同》一份，合同约定：被告戴华元向原告广元农商行申请借款，原告广元农商行同意提供借款额度人民币4000000.00元，借款有效期自2016年5月26日至2019年5月25日，借款用于生产经营，贷款期限内月利率7.425‰，逾期罚息为贷款利率上浮50%，采用到期还本按季结息法。同日，被告戴华元与原告广元农商行根据上述借款合同签订了《最高额抵押合同》（合同编号为3209202016000447），约定：被告戴华元（甲方）将被告戴华元位于广元市利州区营业用房（房屋所有权证号：广房权证城字第××号、广房权证城字第××号）设定最高额抵押4000000.00元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向广元市朝天区农村信用合作联社（乙方）支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。广元市朝天区农村信用合作联社与被告戴华元并就上述抵押房产于2016年5月30日办理了他项权登记，他项权证号为：广房他证城字第××号，房屋他项权利人：广元市朝天区农村信用合作联社；债权数额4000000.00元；抵押价值6184800.00元。2016年5月30日，原告广元农商行向被告戴华元放款4000000.00元，被告戴华元在《借款借据》上签字确认，月利率7.425%。贷款发放后，被告戴华元陆续偿还利息至2018年3月21日。截止2019年10月31日，被告戴华元结欠本金4000000.00元，结欠利息663295.08元。2019年7月23日，被告戴华元在原告广元农商行出具的《逾期贷款催收通知书》上签字按手印。庭审中，原告广元农商行明确利息的计算方式：以4000000.00元为基数，以4000000.00元为基数，从2018年3月22日起按年利率8.91%计算至2019年5月25日、从2019年5月26日起按年利率13.365%计算至付清之日止。2019年11月22日，本院根据原告广元农商行的申请对被告戴华元位于广元市利州区营业用房（房屋所有权证号：广房权证城字第××号、广房权证城字第××号）进行了保全。 另查明，中国银监会四川监管局于2018年4月26日印发川银监复【2018】91号《中国银监会四川监管局关于同意广元农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“广元农村商业银行股份有限公司开业之日，广元市朝天区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由广元农村商业银行股份有限公司承继”。 本院认为，根据《最高人民法院关于》的解释第二百四十一条“被告戴华元经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。”的规定，被告戴华元经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，也未向本院提出书面答辩意见，亦未提供任何证据，本院视其放弃对原告广元农商行事实主张、诉讼请求、相关证据的反驳权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。本院只有针对原告广元农商行的诉请和提供的现有证据进行审查和裁判。 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，被告戴华元与原告广元农商行之间的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的权利义务。原告广元农商行依据合同约定履行了向被告戴华元出借4000000.00元的义务，原告广元农商行已经按照合同履行了自己的全部义务，被告戴华元应当依照约定向原告广元农商行偿还借款本金及利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告戴华元未按《个人借款合同》约定按时偿还贷款、给付利息，其行为已构成违约，应当按照借款合同约定利率给付借期内利息、逾期罚息。故原告广元农商行要求被告戴华元清偿借款本金及应付资金利息的请求理由成立，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案中，被告戴华元与原告广元农商行签订的《最高额抵押合同》明确约定以上述房产作抵押担保且办理了抵押登记（他项权证号：广房他证城字第××号），故原告广元农商行作为抵押权利人对本案所涉抵押营业用房享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在《个人借款合同》项下的借款本金、利息（包括罚息）及其他费用等范围内在最高抵押限额内优先受偿。原告广元农商行请求对上述抵押物具有优先受偿权，本院予以支持。 综上，原告广元农商行的主张符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴华元在本判决生效后二十日内向原告广元农村商业银行股份有限公司偿还借款本金4000000.00元及利息（以4000000.00元为基数，从2018年3月22日起按年利率8.91%计算至2019年5月25日、从2019年5月26日起按年利率13.365%计算至付清之日止）； 二、如被告戴华元到期未履行本判决第一项确定的还款义务，原告广元农村商业银行股份有限公司可以按《最高额抵押合同》（合同编号为3209202016000447）约定将被告戴华元位于广元市利州区营业用房（房屋所有权证号：广房权证城字第××号、广房权证城字第××号）折价或者申请拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，上述抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告戴华元所有，不足部分由被告戴华元承担清偿责任。 案件受理费38800.00元、保全费5000.00元共计43800.00元，此款已由原告广元农村商业银行股份有限公司预交，由被告戴华元负担，直接支付给原告广元农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  赵晓燕 审 判 员  李建林 人民陪审员  杨天喜 二〇一九年十二月十一日 书 记 员  杨明星