吉林省安图县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2426民初1812号 原告：中国农业银行股份有限公司安图县支行，住所地安图县。 负责人：李建文，该行行长。 委托诉讼代理人：金龙范，该银行客户部经理。 被告：李金国，男，1954年4月9日出生，汉族，农民，住安图县。 委托诉讼代理人：石连英（系李金国之妻），女，72岁，汉族，农民，现住安图县。 被告：安图县松江镇黑山食用菌种植专业合作社，住所地安图县。 法定代表人：张欣，该合作社理事长。 原告中国农业银行股份有限公司安图县支行（以下简称中国农业银行安图支行）与被告李金国、安图县松江镇黑山食用菌种植专业合作社（以下简称黑山合作社）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中国农业银行安图支行委托诉讼代理人金龙范，李金国的委托诉讼代理人石连英到庭参加诉讼。黑山合作社经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行安图支行向本院提出诉讼请求：1.判令李金国偿还贷款本金68201.03元、利息10128.74元（利息暂计算至2018年12月14日，并要求李金国按合同约定偿还2018年12月15日至贷款本息全部偿还为止的利息、罚息、复利），其中：正常利息4802.78元，逾期利息5325.96元，共计78329.77元，担保人黑山合作社承担连带还款义务；2.解除借贷双方签订的农户贷款借款合同；3.李金国与黑山合作社承担本案有关的所有诉讼费用及实现债权的其他费用。事实和理由：2016年12月19日，李金国在中国农业银行安图支行办理了一笔农户小额贷款，金额为10万元，已于2018年2月28日偿还本金31798.97元，该笔贷款由黑山合作社担保，执行利率为基准年利率4.75%，逾期利率为基准利率基础上浮50%，执行7.125%，贷款期限为三年，合同约定此贷款还款方式为本息还款，贷款到期后，经中国农业银行安图支行多次催收，李金国拒不主动履行还款义务，担保人黑山合作社以没钱为由亦拒不承担连带保证担保责任，故提起诉讼。 庭审中，中国农业银行安图支行将第一项诉讼请求变更为本金68201.03元、正常利息2600.64（暂计至2018年12月14日），本息合计70801.67元。自2018年12月15日起至贷款实际付清之日止的利息（包括罚息、复利），按照借款合同约定的标准计算；放弃对第二项诉讼请求的主张。 李金国辩称，李金国70多岁了，是贫困户，没有能力偿还贷款，而且也没有使用贷款。村书记张欣说每年给我们分红，帮助李金国脱贫，于是李金国同意顶名贷款了。都是黑山合作社使用的10万元贷款，李金国不承担任何责任。 黑山合作社未提出答辩。 本院经审理查明：2016年12月5日，黑山合作社与李金国签订《委托经营协议书》，约定李金国自愿以中国农业银行安图支行的金穗增信脱贫贷款10万元委托黑山合作社用于食用菌种植和销售，李金国自愿承担风险。李金国与黑山合作社利益共享、风险共担、盈余按照委托成员与该公司的投资比例返还红利。当日，李金国作为借款方、黑山合作社作为经营方和贷款单位中国农业银行安图支行签订《三方还款计划书》，约定借款人对此贷款还款方式予以确认，并保证按期偿还个人借款本息；黑山合作社承诺按照借款合同约定，每年按时向委托人支付经营收益，用于偿还其个人借款本息；中国农业银行安图支行每年还款日按时通知借款人及经营方做好还款准备工作。当日，李金国出具《授权委托书》，授权中国农业银行安图支行将其在该银行贷款的10万元金穗增信脱贫贷款以受托支付的方式将贷款全额发放至黑山合作社账户（0737100104001XXXX）内。 2016年12月15日,李金国和黑山合作社签订协议书,约定由合作社给贫困户每年分红2000元-5000元,贷款10万元由黑山合作社负责偿还。 2016年12月16日，借款人李金国、担保人黑山合作社与贷款人中国农业银行安图支行签订《中国农业银行农户贷款借款合同》，贷款人是中国农业银行安图支行（签字并盖章）、李金国（签字并捺印）、保证人是黑山合作社（签字并盖章）。合同约定，借款人李金国向中国农业银行安图支行借款10万元，借款期限为36个月，2019年12月15日到期。借款期间贷款年利率为4.75%。还款方式为等额本息分期还款，每12个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款对应日，无借款对应日的，以该周期末月的最后一日为还款日。采用权利质押方式提供担保，担保物为安图县财政局风险补偿资金。保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任，保证期间为借款期限届满之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 借款人或担保人出现不利于贷款人债权实现的事项时，贷款人可根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款等一项或多项措施。 本合同所称“期限届满”或者“到期”包括本合同项下任一债务的履行期限届满，以及借款人依照法律法规规定或者本合同的约定宣布合同项下任一债务提前到期的情形。 本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人生产经营状况恶化或者发生严重困难；借款人已经全部或者部分丧失还款能力；保证人财务信用状况恶化或者因其他原因导致担保能力明显下降。 借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准。 2016年12月19日，中国农业银行安图支行将李金国承贷的10万元以受托支付的方式发放至黑山合作社账户内。借款人李金国在涉案借款第一个还款周期届满后未按约定及时返还借款，中国农业银行安图支行于2018年2月28日从安图县财政局风险补偿资金扣除37062.56元。用于偿还李金国在中国农业银行安图支行借款本金31798.97元、正常利息4750元、罚息446.84元、复利66.75元。因第二还款周期期限届满，借款人逾期未返还剩余借款本利，经中国农业银行安图支行催要未果，现中国农业银行安图支行诉讼来院要求依法判决。涉案借款暂计至2018年12月14日借款本金为68201.03元，正常利息2600.64元（从2018年2月28日计至2018年12月14日，68201.03元×289天×年利率4.75%÷360天＝2600.64元），本息合计70801.67元。中国农业银行安图支行因借款人及担保人未按约定的期限还款，而宣布借款提前到期。 认定上述事实的主要证据有：中国农业银行安图支行向本院提供的《农户贷款借款合同》、借款凭证、《委托经营协议书》、中国农业银行与黑山合作社及李金国签订的《三方还款计划书》、还款明细、担保人履行责任通知书、利息计算说明、中国农业银行安图支行和黑山合作社营业执照、工商信息查询及当事人的陈述。 本院认为，中国农业银行安图支行与李金国、黑山合作社签订《农户贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行该合同确定的义务。中国农业银行安图支行已按约定向李金国发放了涉案借款10万元，李金国不按约定及时返还借款本息，对此应承担全部民事责任。因双方签订的合同约定了担保人承担连带保证责任，故黑山合作社对李金国应返还给中国农业银行安图支行的借款本息应承担连带保证责任。 关于中国农业银行安图支行提前收回贷款的问题。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”的规定，本案中，借款人李金国从第一期借款到期至今未偿还过借款，以自己的行为表明不履行合同义务，且李金国与中国农业银行安图支行在签订《农户贷款借款合同》中约定借款人或担保人出现不利于贷款人债权实现的事项时，贷款人可根据不利情形的影响程度，采取停止发放借款、提前收回借款等一项或多项措施，故中国农业银行安图支行在第三期借款到期前要求被告承担违约责任，符合法律规定，本院予以支持。其诉讼请求所主张的借款本金数额正确，其所主张的利息数额应为2600.64元（至2018年12月14日），本息合计为70801.67元，其后的利息（包括罚息、复利），按照借款合同约定的标准计算。 对于李金国辩解的其与黑山合作社签订协议书，李金国所贷款10万元应全部由黑山合作社按时偿还，李金国不负责偿还借款的理由，根据合同相对性原理，李金国与黑山合作社的约定不能对抗中国农业银行安图支行主张权利，故本院不予采信。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李金国于本判决生效之日立即偿还原告中国农业银行股份有限公司安图县支行借款本金68201.03元、正常利息2600.64（暂计至2018年12月14日），本息合计70801.67元。自2018年12月15日起至贷款实际付清之日止的利息（包括罚息、复利），按照借款合同约定的标准计算； 二、被告安图县松江镇黑山食用菌种植专业合作社对被告李金国的上述还款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日利率万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费已收1867元，退还给原告中国农业银行股份有限公司安图县支行297元，应收1570元，减半收取785元，由被告李金国、安图县松江镇黑山食用菌种植专业合作社共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  祝顺伟 二〇一九年十二月十二日 书记员  刘芷君