湖南省怀化市鹤城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1202刑初705号 公诉机关湖南省怀化市鹤城区人民检察院。 被告人汪慕巍，男，1993年12月27日出生于湖北省汉川市，汉族，初中肄业文化，无业。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年5月20日被怀化市公安局鹤城分局刑事拘留，同年6月5日经该局决定取保候审，2019年5月22日经怀化市鹤城区人民检察院决定取保候审。2019年12月9日经本院决定取保候审。2019年12月20日经本院决定逮捕，现羁押于怀化市看守所。 辩护人戴万赢，湖南久景律师事务所律师。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉〔2019〕623号起诉书指控被告人汪慕巍犯诈骗罪，于2019年12月9日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员杨佩出庭支持公诉，被告人汪慕巍及辩护人戴万赢到庭参加诉讼。现已审理终结。 湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控： 一、诈骗罪 2017年3月至同年11月期间，被告人汪慕巍供职于湖南闻胜律师事务所，负责中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称“中国银行怀化分行”）的催收业务。期间，被告人汪慕巍以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的方法，分多次骗取被害人李某、颜某人民币共计72830元。具体如下： 1、2017年7月至9月期间，被告人汪慕巍得知被害人李某在中国银行怀化分行的贷款已逾期，便通过微信和电话方式联系到被害人李某。被告人汪慕巍夸大自己身份职责取得被害人李某信任，然后虚构已代表中国银行怀化分行起诉被害人李某、被害人李某银行卡处于核销状态无法正常还款的事实，以能代被害人缴纳逾期款项和收取诉讼费为由，分三次骗取被告人李某共计人民币22830元。 2.2017年9月8日，被害人李某和被害人颜某通过中介公司就被害人李某在怀化市委大院的1栋2103室房屋签订二手房买卖合同，并约定由被害人颜某偿还被害人李某在中国银行怀化分行的房屋贷款20万元。2017年9月30日，被害人李某委托被告人汪慕巍指导被害人颜某到中国银行怀化分行办理贷款清偿手续。被告人汪慕巍借机将自己的银行卡账户告知被害人颜某，谎称是李某指定的打款账户，被害人颜某信以为真，便将人民币5万元转到被告人汪慕巍的银行卡中，其余15万元则让颜某打入被害人李某的银行卡中，被告人汪慕巍将卡中5万元于次日全部取出用于个人消费。 二、信用卡诈骗罪 1、2017年10月1日至同年10月10日期间，被告人汪慕巍以帮被害人李某办理银行贷款清偿需要相关证件、委托手续为由，从李处骗得其还银行贷款的银行卡及密码、身份证复印件，并要求被害人李某书写一份《授权委托书》。被告人汪慕巍取得上述材料后，通过ATM机取现、转账、以及POS机刷卡的方式将被害人李某银行卡中的人民币128000元取走用于个人消费。 2、2017年11月14日，被告人汪慕巍以被害人唐某在中国银行怀化分行的还贷卡无自动还贷功能为由，让被害人唐某重新办理银行卡，并承诺替被害人唐某办理还款。被害人唐某重新办理一张用于还贷的银行卡后，存入人民币1万元用于还贷，并按被告人汪慕巍要求将卡放置于怀化市鹤城区石油宾馆家属区门卫室。被告人汪慕巍拿到上述银行卡后谎称还贷需要银行卡密码，骗取被害人唐某银行卡密码，于当日16时许在ATM机将卡内1万元中取出，用于个人消费。并于次日通过微信向被害人唐某谎称已帮其还款。 该院以被告人汪慕巍的行为构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，数额巨大，且一人犯数罪，应当数罪并罚，而请求本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六第一款第（三）项、第六十九条之规定处罚，并向本院提供了相关证据。 被告人汪慕巍对公诉机关指控其诈骗及信用卡诈骗的事实没有异议。 辩护人提出诈骗罪事实不清、证据不足，银行储蓄卡不属于信用卡，被告人汪慕巍没有破坏市场经济秩序，不构成信用卡诈骗罪。 经审理查明：一、诈骗罪 2017年3月至同年11月期间，被告人汪慕巍供职于湖南闻胜律师事务所，同年6月15日被安排到怀化驻点负责中国银行股份有限公司怀化分行（以下简称“中国银行”）的催收业务。期间，被告人汪慕巍以非法占有为目的，采用虚构事实的方法骗取被害人李某人民币22380元、颜某人民币5万元，共计人民币72830元，至今未归还。具体如下： 1、2017年6月底7月初，被告人汪慕巍得知被害人李某在中国银行怀化分行的贷款已逾期，电话告知被害人李某其是律师事务所催收银行贷款的律师，虚构已代表中国银行怀化分行起诉被害人李某、其银行卡处于核销状态无法正常还款的事实，告诉被害人李某自己能帮忙还款和收取诉讼费。2017年7月3日，被告人汪慕巍主动添加被害人李某的微信，并发信息告知李某逾期款是17500元，诉讼费是1430元。被告人李某于2017年7月3日向被告人汪慕巍微信转账1430元，次日通过手机银行转账17500元，要被告人汪慕巍帮忙还款。同年9月14日，被害人李某通过手机银行转账3900元给被告人汪慕巍，要其帮忙还款，汪慕巍均予以答应。被告人汪慕巍将上述款项用于个人消费。 2、2017年9月8日，被害人李某和被害人颜某通过中介公司签订《二手房买卖合同》，约定由被害人颜某支付被害人李某20万元用于偿还房贷。被害人李某在向被告人汪慕巍咨询提前还款的流程的时候，透露了准备卖房的事情，被告人汪慕巍告诉李某说还贷卡到9月30日可以办理结算，并称办理解除核销需要还贷款的那张银行卡。因被害人李某长期不在怀化，2017年9月27、28日左右，被害人李某与被告人汪慕巍在长沙约定见面地点并将还贷银行卡给了汪慕巍，委托被告人汪慕巍办理银行贷款提前结清事宜，并电话告知房屋中介清算事宜与汪慕巍联系。2017年9月30日，被告人汪慕巍约被害人颜某到怀化市鹤城区中国银行怀化庆丰支行，将自己的银行卡号和李某的银行卡号提供给被害人颜某，被害人颜某按照汪慕巍的要求将5万元转到被告人汪慕巍的银行卡中，15万元转到被害人李某银行还贷卡中。次日，被告人汪慕巍将被害人颜某转到自己银行卡中的5万元全部取出用于个人消费。被告人汪慕巍亦未给被害人李某办理银行贷款提前结清事宜。 二、信用卡诈骗罪 1、2017年9月30日被害人颜某将15万元转到被害人李某银行还贷卡，当日，银行自动划扣房贷逾期款21126.08元,次月10日，银行自动划扣房贷1732.77元。卡中余额128000余元。被害人李某并不清楚自己银行卡已转入15万元的事情。被告人汪慕巍告诉被害人李某银行尾款已结清，但还需要补签一份委托书，2017年10月6日通过邮箱向被害人李某发了一份《授权委托书》，并谎称李某还贷用的银行卡在尾款结清后要注销，需要密码，李某签署了委托书并邮寄给汪慕巍，并将密码告诉汪慕巍。被告人汪慕巍骗取到被害人李某的银行卡及密码后，于2017年10月10日、11日，通过ATM机取现、转账9万元，通过POS机消费38000元，将被害人李某银行卡中的人民币128000元取走用于个人消费。2017年11月13日，被告人汪慕巍转账存入李某银行卡2000元，尚有126000元未归还。 2、2017年11月14日，被告人汪慕巍以被害人唐某在中国银行怀化分行的还贷卡无自动还贷功能为由，让被害人唐某重新办理银行卡。被害人唐某重新办理一张用于还贷的银行卡后，存入人民币1万元用于还贷，被告人汪慕巍承诺替被害人唐某办理还款，拿到上述银行卡后，被告人汪慕巍谎称还需要银行卡密码，在骗取被害人唐某银行卡密码后于当日16时许在ATM机将卡内1万元中取出，用于个人消费，并于次日通过微信向被害人唐某谎称已帮其还款。至今1万元未归还。 2018年5月18日，被告人汪慕巍被抓获归案。 上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、常住人口信息，证明了被告人汪慕巍的个人身份情况。 2、接报案登记表、抓获经过，证明2017年11月22日，被害人李某、颜某、唐某报案称被汪慕巍诈骗。被告人汪慕巍于2018年5月18日被抓获归案。 3、扣押决定书、随案移交物品、文件清单，证明怀化市公安局鹤城分局于2018年5月20日扣押汪慕巍中国银行卡一张。 4、由颜某提供的汪慕巍手写收据，证明2017年9月30日汪慕巍收到颜某支付李某20万元。 5、由颜某提供的李某手写的收条，证明2017年9月8日收到颜某购房定金2万元。 6、二手房买卖合同及房产证复印件，证明甲方李某与乙方颜某于2017年9月8日签订购房合同并约定相关事宜。 7、由房产中介提供的收据，证明2017年9月8日收到颜某交来的1000元代办手续费。 8、转账汇款单、查询汇款明细、银行交易明细清单、微信截图等，证明李某向汪慕巍转账1430元、17500元、3900元的情况。汪慕巍账户内到账5万元的情况。2017年9月30日颜某转账15万元给李某，李某银行卡于2017年10月10日、11日两天通过ATM取款、转出、POS消费共计128000元，2017年11月13日汪慕巍转账存入2000元的情况。 9、中国银行出具的银行卡状态查询及情况说明，证明唐某、李某的卡处于正常状态，银行没有规定客户贷款逾期要核销还款卡。 10、由湖南闻胜律师事务所出具的情况说明、应聘人员登记表、湖南闻胜律师事务所入职登记表、离职申请表、保密协议新员工入职须知、律师事务所内部管理相关规章制度、合作协议等，证明汪慕巍2017年3月27日入职，岗位是银行不良资产催收人员，通过电话及上门提醒银行欠款客户按时还款，在2017年9月17日申请离职，但未办理离职手续，未进行工作移交，2017年10月31日按照自动离职处理。公司不允许工作人员代收和代还银行贷款。 11、证人朱某的证言，证明律师事务所在中国银行怀化分行负责催贷业务还有汪慕巍、谢志雄。其负责诉讼，汪慕巍及谢志雄负责电话、上门催收，但是没有收取客户资金的职责。汪慕巍于2017年3月18日在长沙的事务所招聘入职的，6月15日安排其到怀化驻点负责中国银行怀化分行上门催收相关业务，2017年11月11日，汪慕巍找到事务所负责人王东平申请离职。事务所没有对李某提起诉讼，汪慕巍收取李某逾期款的事情事务所不清楚。自2017年11月20日其就联系不上汪慕巍了。2017年11月初，朱某和汪慕巍、谢志雄到唐某的住处催收过，当时唐某的父亲表示会及时还款，当李某被汪慕巍骗逾期款时，就想到唐某。 12、证人杜某的证言，系中国银行职工，证明银行与律师事务所签署合同，合同里写的很清楚，催收员只负责催收，不允许收取代理客户的贷款金额转交银行，银行有需要催收的客户，就会发名单给律师事务所，然后又律师事务所把名单给他们的催收员，催收的情况催收员辉直接当面和银行的工作人员汇报。 13、证人刘某的证言（系怀化德居房地产经纪有限公司职工），证明李某有一套房子要卖，就与公司在2017年9月8日签订了二手房买卖合同，交易的时候李某没有来，说房子的事情联系汪慕巍就行，颜某答应把20万元的房贷还了，李某就委托汪慕巍办理还款手续，2017年9月30日在银行确认了汪慕巍的身份后，就将20万元交了。之后多次催办理房子的事情，但是汪慕巍以李某没有空为由说办不了。 14、被害人李某的陈述及辨认笔录，证明汪慕巍骗了其22830元，李某分三次转给汪慕巍的。2017年7月3日，汪慕巍微信发消息说李某逾期金额17500元，加上诉讼费1430元，当天李某就通过微信给汪慕巍转了1430元诉讼费，次日，汪慕巍将其本人的银行卡号发给李某，说他帮李某还10期的逾期款，并说李某的卡是核销账户，必须本人到柜台办理存款，因为李某在外地，汪慕巍说这件事情很急，就相信他，并把身份证正反面照片通过微信法给汪慕巍，并给汪慕巍账户上用手机银行转账了17500元。2017年9月14日李某给汪慕巍打电话要其帮忙交2个月的房贷逾期款并转账3900元，汪慕巍答应了。2017年9月27至28日，汪慕巍说2017年9月30日那天可以办理结算，要李某把银行卡给他，李某在长沙中南林业科技大学附近把银行卡给汪慕巍。2017年10月5日，汪慕巍电话李某，说办理代还款流程还需要一份委托书，并在次日发了电子委托书，并称贷款已结清，要注销还贷卡需要密码，然后李某就签字并将密码告诉汪慕巍。2017年11月19日，中介公司电话要李某去会面并约好次日过户，李某无法联系到汪慕巍，就打电话到湖南闻胜律师事务所，一个姓朱的律师说汪慕巍已经离职两周，且他不是律师，只是专门负责崔贷款的工作人员，让李某查询一下还款情况。李某、中介公司和颜某一起到中国银行查询，发现汪慕巍根本没有给李某还逾期贷款，银行起诉的事情也是假的，颜某打到李某卡上的15万元从2017年10月10日到11月11日，陆陆续续被全部取完。 辨认笔录，证明李某辨认出诈骗其钱的汪慕巍。 15、被害人颜某的陈述及辨认笔录，证明其找中介买房，中介介绍业主李某，约定先付李某20万元买房，李某委托汪慕巍收20万元，并把银行卡及密码给了汪慕巍，2017年9月30日，中介刘某和汪慕巍与颜某在中国银行迎丰中路怀化总行见面，刘某介绍说汪慕巍是李某代理还房贷的汪律师，之后颜某与汪慕巍来到中国银行怀化庆丰支行办理还贷，汪慕巍拿了两张卡，说一张是李某，一张是李某老婆的，叫颜某把15万元打李某卡上，还有5万元打李某老婆卡上。当天，颜某就把钱按照汪慕巍的说法打到他提供的两张卡上。等李某通知其去过户的时候，发现房产证拿不出来，说是他项权证在委托人汪慕巍那里，李某就给汪慕巍打电话，但是打不通，李某就去银行查房子的还款情况，发现没有还款，卡里的15万元也被汪慕巍取走了，汪慕巍人也找不到，且李某说没有跟汪慕巍说把5万元打到其老婆卡上。 辨认笔录，证明颜某辨认出诈骗其钱的汪慕巍。 16、被害人唐某的陈述及辨认笔录，证明唐某购买的房子在银行按揭贷款，因之前的银行卡挂失，一直没有还款，银行委托湖南闻胜律师事务所工作人员进行催款，并告知其更换银行卡还贷。2017年11月14日其按照律师事务所工作人员的要求将新办的银行卡放到石油宾馆家属区门卫，并存入一万元，后对方微信联系说要身份证正反面拍照发过去，帮其办理还贷，后对方再次打电话问其银行卡密码，唐某就在电话里告诉对方了。2017年11月17日，唐某打电话问对方还款办理的怎么样了，对方说已经办好了。2017年11月21日，律师事务所工作人员问其怎么还没有还款，唐某在查询银行卡后就报警了。 辨认笔录，证明唐某辨认出诈骗其钱的汪慕巍。 17、被告人汪慕巍的供述与辩解，证明在湖南闻胜律师事务所上班期间，于2017年4月来到怀化，负责中国银行信用卡、房贷逾期、大额抵押贷款的催收，从而认识了李某。汪慕巍以李某的银行卡处于核销状态为由，要李某将钱汇至其银行卡内并挪用，还以收取诉讼费的名义骗取了1430元。2017年9月中旬，李某与颜某签订了一份二手房买卖合同、李峰刚和汪慕巍说想要提前还房贷，协议颜某给李某还20万元房贷款，由于当时李某没有卡，汪慕巍就叫颜某把5万元汇入其账号，后面短信发过来，其他15万元汇入李某还贷卡账号，银行自动扣除了逾期部分，后汪慕巍取走12万余元钱款。 18、提取笔录及微信聊天截图，民警对刘某、唐某、李某与汪慕巍的微信聊天记录予以提取，证明刘某多次劝说汪慕巍还钱，汪慕巍诈骗李某、唐某的微信聊天过程。 19、现场勘验检查笔录、现场方位图及相关照片，证明案发地点位于怀化鹤城区迎丰路中国银行庆丰支行及相关情况。 20、视听资料，证明被告人汪慕巍取款的相关视频及讯问同步录音录像。 关于辩护人提出诈骗罪事实不清、证据不足，银行储蓄卡不属于信用卡，被告人汪慕巍没有破坏市场经济秩序，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被告人汪慕巍犯诈骗罪的事实，有书证银行转账凭证、微信转账截图、被害人李某、颜某的陈述、证人刘某、朱某、杜某的证言、汪慕巍的供述与辩解等证据证明，上述证据已形成证据链，足以认定被告人汪慕巍犯诈骗罪的事实；辩护人提出被告人汪慕巍诈骗罪事实不清、证据不足的辩护意见与客观事实不符，本院不予采纳。根据司法解释，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。信用卡诈骗罪所侵害的客体是复杂客体，其即对信用卡的管理制度造成侵害，同时也给银行及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生侵害。被告人汪慕巍以非法占有为目的，冒用被害人李某、唐某的信用卡的行为，应以信用卡诈骗罪定罪处罚。辩护人的辩护意见于法无据，本院不予采纳。 本院认为，被告人汪慕巍以非法占有为目的，采用虚构事实隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人汪慕巍以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人汪慕巍诈骗罪、信用卡诈骗罪罪名成立。被告人汪慕巍一人犯数罪，应当数罪并罚。案发后，被告人汪慕巍如实供述主要犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人汪慕巍应当及时返还被害人李某、颜某、唐某的经济损失。 综上所述，本案事实清楚，证据确实充分。本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人汪慕巍犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年12月20日起至2027年6月1日止。罚金限判决生效后30日内缴纳。） 二、责令被告人汪慕巍退赔被害人李某经济损失人民币148830元，退赔被害人颜某经济损失人民币5万元，退赔被害人唐某经济损失人民币1万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份。 审 判 长  尹莹洁 人民陪审员  覃求前 人民陪审员  张青华 二〇一九年十二月二十日 书 记 员  邱 羽 附适用的法律条款：《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。