江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初9560号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行。法定代表人：肖勇，该行行长。委托诉讼代理人：周海红、王旗军，该行职员。被告：顾某，男，1967年11月29日出生，汉族，住江苏省灌云县。被告：王某，女，1968年1月6日出生，汉族，住江苏省灌云县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行(以下简称邮政银行)与被告顾某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人周海红到庭参加诉讼，被告顾某、王某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告共同偿还原告截至2019年11月1日的借款本息合计210080.31元(其中借款本金202583.9元，利息7145.12元，罚息351.29元）以及自2019年11月2日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利(按照合同约定计算)；2.请求判令上述债权在被告提供的抵押物处置价款内优先受偿；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告于2015年3月2日与原告签订个人购房/购车借款及担保合同，借款250000元用于购置住房，约定借款期限180个月，自2015年3月2日至2030年3月2日（实际放款日与到期日以借据为准），年利率6.195%，采用按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利息在年利率基础上加收30%。被告将其所购位于徐圩新区房屋提供抵押担保，于2015年3月2日与原告签订房地产抵押合同并办理抵押登记。原告履行了付款义务，被告逾期不还，违反了合同约定及诚实信用原则，损害了原告的合法权益，特提起诉讼。被告顾某、王某未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。本案原告围绕诉讼请求依法提交了个人借款及担保合同、房地产抵押合同、他项权证、手工借据、放款单、系统截图、被告身份证、户口本、结婚证复印件、送达地址确认书，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：两被告系夫妻。2015年3月2日，原告邮政银行（贷款人）与被告顾某、王某（借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币250000元，购买座落于徐圩新区的房屋；贷款期限为180个月，自2015年3月2日至2030年3月2日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行；借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任，解除本合同。同日，原告（抵押权人，乙方）与被告顾某、王某（抵押人，甲方）还签订了《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。该合同约定甲方为清偿债务将合法拥有的座落徐圩新区房地产，建筑面积153.6平方米及其附着物、构筑物作抵押物，向乙方提供担保，抵押期限180月时间从2015年3月2日到2030年3月2日止。该房屋所有权人为被告顾某。2015年3月6日，邮政银行依约向顾某发放贷款25万元。同日，顾某向邮政银行出具借据一份，借据上载明的借款年利率为6.195%，借款期限从2015年3月6日至2030年3月6日，还款方式等额本息。贷款发放后，被告未按时还款，截止2019年11月1日，欠借款本金202583.9元、利息7145.12元及罚息351.29元，合计210080.31元。本院认为，原、被告签订的借款合同、抵押合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同履行各自的权利义务。合同签订后，原告按约履行了放款义务，被告却未按约履行还款义务，侵害了原告的合法权益，构成违约，应承担相应的违约责任。被告应及时归还相应借款本息，虽涉案借款尚未到期，但其多期未能及时偿还的行为已构成违约，原告依法有权要求被告偿还全部借款本息。故邮政银行向被告顾某、王某主张偿还截至2019年11月1日的借款本息合计210080.31元以及自2019年11月2日至实际清偿之日止的所有逾期应付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。被告顾某以其所有的徐圩新区的房屋提供抵押担保，被告不履行还款义务时，原告有权就被告的抵押物享有优先受偿权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告顾某、王某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行偿付借款本金202583.9元，并支付利息、罚息、复利（截止2019年11月1日利息7145.12元及罚息351.29元，自2019年11月2日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、如被告顾某、王某不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市分行对被告顾某所有的位于徐圩新区房屋抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债权（含被告负担的诉讼费用）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4451元，由被告顾某、王某负担（原告已预交，被告将此款与上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于中国省连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。审 判 员 刘兴超二〇一九年十二月三日法官助理 唐静娴书 记 员 蒋晓茜法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-005616