天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初8188号原告：哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行，住所地天津市和平区清河大街69号。负责人：高东亮，行长。委托诉讼代理人：王玺，该行员工。委托诉讼代理人：韩君，该行员工。被告：刘尧，男，1983年4月22日出生，汉族，通讯地址天津市和平区。原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行与被告刘尧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王玺到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向被告送达应诉手续及开庭传票，被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金3249749.20元、利息51615.02元、罚息272.19元、复利548.47元（截至2019年9月30日），及至实际偿还日的利息、罚息、复利（按照合同相关的约定计算）；2.判令被告刘尧对抵押房产处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告继续清偿；3.判令被告承担本案诉讼费、保全费及其他诉讼费用。事实和理由：2006年11月4日，原告与被告订了《个人房全通消费贷款贷款借款合同》，约定原告向被告发放贷款350万元，借款利率为6.37%，还款方式为按月等额本息，借款期限自2016年11月4日至2036年11月3日。同日，被告与原告签订了《个人贷款抵押合同》，并办理了抵押登记手续，被告以其名下位于天津市和平区的房产为上述借款提供抵押担保。上述合同订立后，原告依约于2016年11月8日向被告发放贷款350万元，自2019年7月21日起，被告未能及时偿还贷款本息，违反了合同的约定，属违约行为。原告为维护合法权益，特向法院起诉。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证复印件，证明被告的身份情况；2.个人房全通消费贷款贷款借款合同，证明原被告双方签订了借款合同，就双方的权利义务进行了约定；3.个人贷款抵押合同，证明被告以抵押物为借款提供担保；4.借款凭证，证明原告依照合同约定向被告发放了贷款；5.不动产登记证明，证明原告就被告抵押的房产进行了抵押权预告登记；6.欠款截屏，证明被告的欠款情况。被告未质证。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。经审理查明，2016年11月4日，原告（贷款人）与被告刘尧（借款人）签订了《个人房全通消费贷款贷款借款合同》，合同约定：借款金额为350万元，借款期限自2016年11月4日起至2036年11月3日，借款用途为房屋装修，本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准。借款利率按法定基准利率上浮30%执行，即借款年利率为6.37%。借款期限一年以内（含一年）的，按合同利率执行。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人。还款方式为等额本息还款。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；贷款挪用罚息利率为本合同约定借款利率200%。如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照贷款本金相同的罚息利率计收复利。合同约定，借款人违反合同中的任何条款等违约情形的，贷款人停止发放贷款并要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2016年11月4日，原告（抵押权人、乙方）与被告刘尧（抵押人、甲方）签订了《个人贷款抵押合同》，约定被告刘尧以其所有的坐落于天津市和平区的房屋作为抵押物，为上述《个人房全通消费贷款贷款借款合同》项下的债务提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订合同而发生的费用以及乙方为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。债务履行期届满乙方未受清偿的，可以与甲方协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款受偿；抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归甲方所有，不足部分由债务人清偿。2016年11月9日天津市国土资源和房屋管理局（和平区）不动产登记中心出具的（2016）和平区不动产证明显示该抵押物已经办理了抵押登记，权利人为原告。合同签订后，原告于2016年11月8日向被告指定账户发放贷款3500000元，借款期限自2016年11月8日至2036年11月3日。被告自2019年7月21日开始出现逾期，截至2019年9月30日，被告尚欠原告借款本金3249749.20元、利息51615.02元、罚息272.19元、复利548.47元未能偿还。另因被告在合同期内未依约归还本息，庭审中，原告提出该笔贷款的提前到期日为以法院向被告送达起诉状之日为贷款提前到期日，原告表示仍以诉状中诉请的金额向被告主张权利。本院认为，原告与被告刘尧签订的《个人房全通消费贷款贷款借款合同》及《个人贷款抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告发放了借款，合同履行过程中，被告未能按照合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的贷款提前到期日为以法院向被告送达起诉状之日为贷款提前到期日的请求，本院照准。被告刘尧以其名下房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在《个人房全通消费贷款贷款借款合同》中约定的送达地址和其他地址向被告送达开庭传票，被告已实际接收。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告刘尧于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行借款本金3249749.20元，截止2019年9月30日应付利息51615.02元、罚息272.19元、复利548.47元以及至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告刘尧到期未能偿还上述款项，原告可与被告刘尧名下所有的坐落于天津市和平区房产协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告刘尧所有，不足部分由被告刘尧继续清偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16608.50元，由被告刘尧负担（于本判决生效后十日内直接给付原告哈尔滨银行股份有限公司天津和平支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇一九年十二月九日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。