山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初20号原告：孙小芳，女，1987年5月19日出生，汉族，无固定职业，住烟台市芝罘区。委托诉讼代理人：周志军,山东康桥（烟台）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭超，山东康桥（烟台）律师事务所律师。被告：刘龙，男，1988年2月24日出生，汉族，无固定职业，住烟台市芝罘区。原告孙小芳与被告刘龙及林杰敏民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告孙小芳及其委托诉讼代理人周志军和郭超、被告刘龙到庭参加诉讼。诉讼中，原告申请撤回对林杰敏的告诉，本院口头裁定予以允准。本案现已审理终结。原告孙小芳向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告欠款本金168410元、至2018年10月14日的利息30829元，以及自2018年10月15日至被告付清本金时利息；2诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告刘龙偿还原告借款本金163602.65元，并支付自借款之日起至实际给付之日止分别以借款本金10万元、13万元、10万元为基数，按照年利率36%计算的利息；2、诉讼费、公告费、财产保全费由被告负担。事实和理由：2017年9月29日，被告向原告举借10万元，用于炒股，约定月利率5%，按月给付利息，原告将10万元支付给被告，被告向原告出具了借条。2018年2月4日，被告又分两笔向原告借款10万元、13万元，双方签订了借款协议，被告向原告出具了收条，约定月利率5%，利息按月给付给原告。借款到期后，经原告多次催要，被告拒不履行还款义务，后双方签订还款协议约定被告于2018年9月30日前一次性还清全部借款本息，但被告未能按约履行。被告刘龙辩称，被告确实于2017年9月29日向原告借款10万元，且于2018年2月4日向原告借款10万元、13万元，但之后被告偿还了部分借款本息，现原告主张的借款本息过高。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、关于原、被告2017年9月29日金额为10万元的借款原告提交了被告作为借款人于2017年9月29日向原告出具的借据，借据载明：今借到孙小芳现金人民币10万元，此款仅用于本人股市操作，不得用于其他投资，并给予每月5%的月息，于每月月底结算一次，若用钱可随时将钱取回。关于款项交付，原告提交的其名下、户口号码为6225885353954878的招商银行户口历史交易明细表显示：2017年9月29日，原告通过其该尾号4878的招商银行账户向被告名下账号为62×××93的银行账户内转账支付10万元。关于还款情况，原告主张针对该笔借款被告分别于2017年11月9日、12月8日和2018年1月3日、1月30日各归还了7500元，于2018年2月28日归还3125元、于2018年3月26日归还3500元，原告同时主张上述6笔还款均系被告偿还的利息。被告认可针对该笔10万元借款原告主张的还款次数、还款时间及还款金额，但抗辩双方约定的利率过高，上述6笔还款应按照年利率36%计算利息予以扣除，余款应算作偿还的借款本金。二、关于原、被告2018年2月4日金额为10万元的借款原告提交的被告作为借款人于2018年2月4日向其出具的借款协议载明：本人刘龙今借到孙小芳10万元，此款来自孙小芳招商银行信用卡（卡号62×××04）的信用卡额度（固定额度43000加临时额度总计100000元，其中临时额度有效期截止到2018年2月25号）刷卡的手续费由借款人刘龙承担，并根据账单（每月25号）按时还款，此款仅用于刘龙股市的操作，不得用于其他投资，按照账单分6期还款，并给予出借人每月5%的利息，每月以账单日的25号为一个月起算，从2018年2月5号至2018年7月25号分6期还款，每期本金随额度变化而变化，临时额度到期后本金变为4万元，以实际刷卡额度为准，每月的利息于每月25号结算一次，刘龙必须按照账单于每月25号按时还款。关于款项交付，原告主张该笔2018年2月4日的10万元借款系原告通过其62×××04的招商银行信用卡刷POSE机的方式支付给被告99996元，为此原告提交的POSE机经营信息单打印件显示：商户编号为850456053111374的POSE机的签购单名称为烟台市隆旗购物中心、法人姓名为刘龙、结算账户名为刘龙、结算账号为62×××68。原告同时提交了上述商户编号为850456053111374的POSE机中国银联计算明细单，并据此主张原告通过其上述尾号5304的招商银行卡在被告商户编号为850456053111374的POSE机上分别于2018年2月4日、2月5日、2月6日、2月7日刷卡支付了26900元、25490元、23599元、2439元共计78428元，被告对此认可无异议。原告为证实余借款本金21568元的支付情况，提交的其名下尾号5304招商银行信用卡2018年2月对账单显示：2018年2月4日原告通过其该尾号5304招商信用卡向山东烟台市鸿翔大酒店刷卡支付21568元。原告主张虽然上述证据显示是其在山东烟台市鸿翔大酒店消费21568元，但是实际是通过POSE机刷卡支付给了被告刘龙，为此申请本院调取的被告刘龙名下、账号为60×××77的中国银行账户交易明细显示：被告刘龙名下该尾号1577的中国银行账户在2018年2月4日通过POS银联入账21438.59元；原告提出该21438.59元与21568元的差额系POSE机刷卡的手续费。被告刘龙对上述证据认可无异议，并认可原告尾号5304招商银行信用卡2018年2月对账单显示的原告在烟台鸿翔大酒店消费21568元实际是支付给被告的借款。关于还款情况，原告提出被告刘龙针对该笔借款分别于2018年2月27日、3月29日偿还了利息4500.96元、3700元；并于2018年3月29日偿还了借款本金10000元、2100元，于2018年3月30日偿还了借款本金10000元、10000元、10000元，于2018年5月2日偿还了借款本金10000元，于2018年5月20日偿还了借款本金2000元，合计偿还借款本金54100元。被告认可原告所述的上述还款次数、还款时间及还款金额，但抗辩称其分别于2018年2月27日、3月29日偿还的4500.96元、3700元系偿还的借款本金。三、关于原、被告2018年2月4日13万元的借款原告提交的被告于2018年2月4日出具的借款协议载明：本人刘龙今借到孙小芳13万元，此款来自于孙小芳招商银行信用卡（卡号62×××04）e招贷的贷款，此款仅用于刘龙股市的操作，不得用于其他投资，按照账单分6期还款，分期利息由刘龙承担，并给予出借人每月5%的利息，每月以账单日的25号为一个月起算，从2018年2月5号至2018年7月25号分6期还款，每期本金随账单的还款依次减少，每月于25号结算利息依次。具体数额见附表2，刘龙必须按照账单于每月25号按时还款。关于款项交付，原告提交的其名下、账号为62×××61的中国农业银行银行卡交易明细清单显示：原告通过其该银行账户于2018年2月4日、2月5日、2月6日向被告账号为62×××93的账户内转账支付2万元、2万元、2万元，并通过该银行账户以支付宝转账的方式分别于2018年2月4日、2月5日、2月6日转账支付刘龙1万元、1万元、1万元，以上合计9万元。原告提交的上述尾号7061的中国农业银行银行卡交易明细清单同时显示：原告该银行账户于2018年2月4日提取现金5笔合计2万元，于2018年2月5日提取现金4笔合计2万元，共计提取现金4万元；原告主张上述4万元系被告持原告农业银行卡自行提取的现金。被告对原告主张的上述款项交付情况认可无异议，认可收到了原告支付的借款本金13万元。另外，原告提出上述13万元系原告e招贷贷款取得款项后又出借给刘龙，原告自e招贷贷款每期（每期1个月）产生手续费1040元，被告刘龙除应向原告按照月利率5%支付利息外还应承担手续费。被告刘龙抗辩不同意另行支付原告手续费，手续费应当计算在利息内。关于还款情况，原、被告对被告分别于2018年2月24日、3月25日、4月25日、5月24日偿还的22710元、22800元、22710元、22710元中分别有21666.67元系偿还的借款本金，且被告分别于2018年7月28日、8月6日各偿还1500元、21210元合计22710元中亦有21666.67元系偿还的借款本金达成一致；原、被告同时确认被告于2018年8月31日偿还5000元，其中3960元系偿还的借款本金。扣除上述还款中偿还的借款本金部分后，原告主张被告分别于2018年2月24日、3月25日、4月25日、5月24日、8月6日、8月31日还款的余款1043.33元、1133.33元、1043.33元、1043.33元、1043.33元、1040元是被告按照借款协议约定偿还的手续费，被告则抗辩手续费应当计算在利息内。另，原、被告确认被告刘龙于2018年2月27日向原告还款7450元，该7450元中2949.04元（13万元*36%÷365天*23天）是偿还的该13万元借款在2018年2月4日至2月27日期间、按年利率36%计算的利息。诉讼中，本院根据原告财产保全申请，裁定查封了登记在被告刘龙及案外人林杰敏名下、坐落于烟台市芝罘区上林街55号内11号的房屋（产权证号：烟房权证芝字第××、烟房权证芝字第××）一套。本院认为，合法的借贷关系应受到法律的保护。一、关于涉案2017年9月29日金额为10万元的借款。1.借款金额的认定，根据原告提交的被告2017年9月29日出具的借据、原告名下6225885353954878的招商银行户口历史交易明细，结合原、被告庭审中所作的陈述，可以证实被告于2017年9月29日向原告借款10万元，且原告于当日将借款本金10万元转账支付给被告，被告应负清偿之责。2.还款本息数额的认定，原、被告对被告分别于2017年11月9日、2017年12月8日、2018年1月3日、1月30日各归还了7500元，并分别于2018年2月28日、3月26日归还3125元、3500元达成一致，本院予以确认。原告主张上述6笔还款均系偿还的利息，被告对此持有异议，原、被告虽然约定利息按月利率为5%即年利率60%计算，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，已实际支付的利息利率不应超过年利率36%，故根据被告偿还上述6笔款项的时间、金额分别按照年利率36%计算利息，余款应为偿还的借款本金，因此被告2017年11月9日偿还7500元包含利息4043.84元（10万元×36%÷365天×41天）和本金3456.16元，被告2017年12月8日偿还7500元包含利息2761.42元[96543.84元（10万元-3456.16元）×36%÷365天×29天]和本金4738.58元，被告2018年1月3日偿还7500元包含利息2354.24元[91805.26元（96543.84元-4738.58元）×36%÷365天×26天]和本金5145.76元，被告2018年1月30日偿还7500元包含利息2307.75元[86659.50元（91805.26元-5145.76元）×36%÷365天×27天]和本金5192.25元，被告2018年2月28日偿还3125元包含利息2330.19元[81467.25元（86659.50元-5192.25元）×36%÷365天×29天]和本金794.81元，被告2018年3月26日偿还3500元包含利息2068.75元[80672.44元（81467.25元-794.81元）×36%÷365天×26天]和本金1431.25元，故上述6笔还款包含了自2017年9月29日至2018年3月26日期间、按年利率36%计算的利息以及偿还的借款本金20758.81元（3456.16元+4738.58元+5145.76元+5192.25元+794.81元+1431.25元）。综上，扣除被告2017年9月29日至2018年3月26日期间已经偿还的按年利率36%计算的利息以及借款本金20758.81元后，被告还应偿还原告借款本金79241.19元（10万元-20758.81元）及以未偿还借款本金79241.19元为基数，自2018年3月27日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算的利息。二、关于涉案2018年2月4日金额为10万元的借款。1.借款金额的认定，根据被告于2018年2月4日出具的借款协议、被告POSE机经营信息单、被告POSE机中国银联计算明细单、被告中国银行账户交易明细清单、原告招商银行信用卡2018年2月对账单，结合原、被告庭审中所作的陈述，可以证实被告向原告举借10万元，原告分别于2018年2月4日、2月5日、2月6日、2月7日使用其信用卡在被告POSE机上刷卡支付被告26900元和21568元计48468元、25490元、23599元、2439元，合计99996元，被告对上述借款本金99996元应负清偿之责。2.还款本息数额的认定，原、被告对被告分别于2018年3月29日、3月30日、5月2日、5月20日偿还了借款本金12100元、30000元、10000元、2000元共计54100元达成一致，本院予以确认。原告提出被告另分别于2018年2月27日、3月29日偿还了利息4500.96元、3700元，被告抗辩系偿还的借款本金，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条之规定，在双方没有约定的情况下，应按先扣除利息再扣除本金的方式计算，故根据原告交付借款本金99996元的时间、金额分别按照年利率36%计算截止至2018年2月27日的利息合计为2189.49元（1099.49元+553.10元+488.79元+48.11元），故被告于2018年2月27日偿还4500.96元包含利息2189.49元和本金2311.47元，被告于2018年3月29日偿还3700元包含利息2890.39元[（99996元-2311.47元）×36%÷365天×30天]和本金809.61元。综上，扣除被告已偿还的借款本金57221.26元（54100元+2311.65元+809.61元）及2018年2月4日至2018年3月29日期间、按年利率36%计算的利息后，被告还应偿还原告借款本金42774.74元（99996元-57221.26元）及以未偿还借款本金42774.74元为基数，自2018年3月30日起至实际给付之日止，按年利率24%计算的利息。三、关于涉案2018年2月4日13万元的借款。1.借款金额的认定，根据被告2018年2月4日出具的借款协议、原告账号为62×××61的中国农业银行银行卡交易明细清单，结合原、被告庭审中所作的陈述，可以证实被告向原告举借13万元，且原告分别于2018年2月4日、2月5日、2月6日支付被告5万元、5万元、3万元，合计13万元，被告对上述借款本金13万元应负清偿之责。2.还款本息数额的认定，原、被告对被告分别于2018年2月24日、3月25日、4月25日、5月24日、7月28日、8月6日、8月31日还款的金额、分别包含的借款本金数额、已偿还的借款本金总额112293.35元达成一致，本院予以确认。原、被告对被告于2018年2月27日向原告还款7450元中的2949.04元系偿还的该13万元借款在2018年2月4日至2月27日期间、按年利率36%计算的利息达成一致，但因被告于2018年2月24日偿还了借款本金21666.67元，故2018年2月4日至2月27日期间的利息应为2884.93元[13万元×36%÷365天×20天+108333.33元（13万元-21666.67元）×36%÷365天×3天]，余64.11元（2949.04元-2884.93元）仍应抵作利息计算。原、被告对被告分别于2018年2月24日、3月25日、4月25日、5月24日、8月6日、8月31日支付的手续费1043.33元、1133.33元、1043.33元、1043.33元、1043.33元、1040元数额确认一致，但被告抗辩上述手续费应当计算在利息内，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第三十条之规定，原告同时主张的手续费、利息不得超过法定利率上限，故根据被告借款本金还款时间及金额、手续费支付时间及金额，被告2018年2月27日支付利息的余款64.11元与2018年2月24日、3月25日支付的手续费1043.33元、1133.33元合计2240.77元应当抵扣该借款在2018年2月28日至2018年3月21日期间、按年利率36%计算的利息2243.84元（108333.33元×36%÷365天×21天）；被告于2019年4月25日支付手续费1043.33抵扣该笔借款2018年3月22日至4月2日期间、按年利率36%计算的利息1111.24元[108333.33元×36%÷365天×4天+86666.66元（108333.33元-21666.67元）×36%÷365天×8天]；被告于2018年5月24日支付的手续费1043.33元抵扣该笔借款自2018年4月3日至4月16日期间、按年利率36%计算的利息1111.23元（86666.66元×36%÷365天×13天）；被告于2018年8月6日支付的手续费抵扣该笔借款2018年4月17日至5月1日期间的利息[86666.66元×36%÷365天×8天+64999.99元（86666.66元-21666.67元）×36%÷365天×6天]；被告于2018年8月31日支付的手续费抵扣该笔借款2018年5月2日至5月19日期间的利息1089.86元（64999.99元×36%÷365天×17天）。综上，扣除被告已偿还的借款本金112293.35元和2018年2月4日至5月19日期间按年利率36%计算的利息后，被告仍应偿还原告借款本金17706.65元（13万元-112293.35元）及以未偿还借款本金17706.65元为基数，自2018年5月20日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算的利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条之规定，判决如下：一、限被告刘龙于本判决生效之日起十日内偿还原告孙小芳借款本金139722.58元（79241.19元+42774.74元+17706.65元），并支付原告孙小芳分别以未偿还借款本金79241.19元、42774.74元、17706.65元为基数，分别自2018年3月27日、2018年3月30日、2018年5月20日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算的利息；二、驳回原告孙小芳的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4285元，由原告孙小芳负担625元，由被告刘龙负担3660元；财产保全费1517元，由被告刘龙负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长 王  春  萍人民陪审员 牟  恕  娴人民陪审员 宋  新  爱二〇一九年十二月四日书 记 员 王亚萍（代）