吉林省靖宇县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0622刑初116号 公诉机关吉林省靖宇县人民检察院。 被告人刘某，男，1979年10月24日出生于吉林省洮南市，汉族，专科文化，原靖宇县农村信用合作联社西南岔信用社信贷员。捕前住吉林省洮南市，因涉嫌违法发放贷款罪，于2017年7月5日被靖宇县公安局列为网上追逃人员，2019年8月13日被洮南市公安局抓获临时羁押于洮南市看守所，2019年8月15日被靖宇县公安局解回刑事拘留，2019年8月27日被执行逮捕，现羁押于白山市看守所。 辩护人王琳，吉林靖吉律师事务所律师。 靖宇县人民检察院以靖检公诉刑诉〔2019〕107号起诉书指控被告人刘浩东犯违法发放贷款罪，于2019年11月20日向本院提起公诉，本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2019年12月9日公开开庭审理了本案。靖宇县人民检察院指派武志越出庭支持公诉，被告人刘某及其辩护人王琳到庭参加诉讼。现已审理终结。 吉林省靖宇县人民检察院指控，2011年至2013年，刘某在担任靖宇县农村信用合作联社西南岔信用社信贷员期间，违反国家规定多次为赵某办理顶名、冒名信用贷款共计34笔，贷款总额113万元全部由赵某使用，至今仍有105.58万元未归还。 靖宇县人民检察院认定上述事实的证据如下： 1、农村商业银行贷款档案、劳动合同、小额信用贷款管理办法等书证；2、证人孙某1、袁某、秦某等人证言；3、被告人刘某的供述与辩解；4、户籍证明、到案经过等其他证据材料。 上述证据收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人刘某对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。 靖宇县人民检察院本院认为，被告人刘某在任靖宇县农村信用合作联社西南岔信用社信贷员期间，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。 被告人刘浩东对对公诉机关指控的事实及证据无异议，认罪认罚。 辩护人王琳认为，对被告人刘某违法发放贷款的事实及证据无异议，认为刘浩东没有前科劣迹，建议从轻处罚。 本院经审理查明，被告人刘某原系靖宇县农村信用合作联社西南岔信用社信贷员，2011年至2013年间，在办理小额信用借款合同期间，明知实际借款人赵某是冒用他人信息贷款，却为赵某提供便利条件，不严格审查相关贷款材料，并在冒名贷款材料上签字确认，违反国家规定发放贷款发放贷款34笔，总金额为人民币113万元，由赵某使用。2015年9月14日，赵某承诺上述贷款及利息由他偿还，现去向不明，从而导致靖宇县农村信用合作联社西南岔信用社105.58万贷款逾期未能收回。 上述事实，有庭审中举证、质证的下列证据证明： 1、案件来源、受案登记表、立案决定书，证明2017年6月21日，靖宇县农商银行工作人员刘某1到靖宇县公安局经侦大队报案称，原靖宇县农商银行西南岔信用社信贷员刘某违法发放贷款，贷款逾期形成损失。2017年6月29日靖宇县公安局对此立案侦查。 2、在逃人员登记表，抓获经过，证明2017年7月5日刘某被靖宇县公安局列为网上追逃人员。2019年8月13日，洮南市公安局光明派出所民警在洮南市骆驼岭超市将刘某抓获。 3、羁押证明，证明2019年8月13日刘某被洮南市公安局抓获，临时羁押洮南市看守所，2019年8月15日被靖宇县公安局解回。 4、报案材料、刘某1报案笔录，证明2017年6月21日，靖宇县农商行刘某1到靖宇县公安局经侦大队报案称，原西南岔信用社信贷员刘某（已开除）在岗期间和赵某共同骗取信用社资金38笔，金额共计1259846.36元。2015年9月14日，赵某承诺上述贷款及利息由他偿还，现二人不知去向，导致贷款逾期形成损失。 5、吉林省靖宇县农村商业银行股份有限公司关于刘某违规发放贷款情况说明，证明刘某违法发放贷款34笔，累计发放金额113万元，李某12015年多次偿还贷款本金1.42万元，顾某于2017年6月28日偿还贷款本金3万元，截止2019年8月22日，剩余32笔贷款未结清，给我行造成损失105.58万元。 6、户口抄件及信用社提供的相关贷款资料，证明董某等30余人以养牛名义，通过小额信用借款向西南岔信用社贷款3万、5万不等金额。信贷员刘某认为借款用途真实，有还款保证、有稳定收入，有清偿能力，同意发放小额信用贷款。 7、刘某冒名贷款明细一张，证明该明细上有赵某于2015年签名写有“以上贷款由我使用，由我负责偿还贷款本金及利息”的字样，该明细中贷款人38户，贷款金额共计1259846.36元。 8、靖宇县农商行信贷客户经理岗位职责，证明信贷客户经理职责；1、负责贷款营销工作，经办具体信贷业务。2、负责进行贷前调查，贷后回访工作。3、负责在贷款到期前督促贷户还款，获发放贷款催收通知书。4、负责关注贷户动态及时做好相应的对策，有效规避风险。5、负责贷户信息及贷款资料的真实性、完整性。6、负责合规营销贷款，保证营销贷款的真实性。 9、劳动合同书、解除劳动合同证明，证明2008年1月1日刘某与靖宇县农村信用合作联社签订劳动合同，2015年7月21日解除劳动合同。 10、户籍证明，证明刘某出生于1979年10月24日，具有刑事责任能力。 11、无违法犯罪证明，证明经靖宇县公安局查询刘某无违法犯罪记录。 12、证人孙某1的证言，证明2011年8月1日，孙某1没有在靖宇县信用联社西南岔信用社申请办理过一笔3万元的贷款，上面的字也不是其本人签写，房产证系伪造。孙某3系其的弟弟、曹某是其弟媳，他二人2011年在宁波市北仑打工，没有在靖宇县农村信用社西南岔信用社办理贷款。 13、证人陈某的证言，证明陈某于1986年至2016年担任靖宇县景山镇沙河子村村书记兼村长，温某、隋某系沙河子村村民，二人系夫妻关系的证明不是沙河子村村委会出具的，公章是村里的老公章，应该是刘某在为村民办理贷款的时候自己盖的公章。 14、证人秦某的证言，证明秦某于2001年担任靖宇县景山镇西南岔村村主任职务，2016年4月份担任的西南岔村书记，2011年5月24日袁某、刘某3贷款3万元的贷款档案中的村民身份证明是西南岔村委会出具的，靖宇县信用联社西南岔信用社保存的贷款档案中陈某2、顾某、夏某、李某2、李某3、温某、王某1、徐某、牟某、姜某、段某、詹某、刘某4、王某6、孙某4、王某7、李某2、袁某、赵某1、孙某1、张某1、孙某3、张某2、王某8、王某9、萧某、毛某、李某4的盖有西南岔村公章的村民身份证明不是村委会出具的，公章是村委会的老公章，当时刘某经常借用公章替村民办理贷款。 15、证人袁某的证言，证明2011年5月24日其没有在靖宇县信用联社在办理的3万元贷款，贷款合同中袁某及刘某3的签字也不是其与妻子刘某3本人签的字。 16、证人段某的证言，证明其没有在西南岔信用社申请办理过任何贷款，段某的户口属于林业户口，在靖宇县内的信用社办不出来任何贷款。 17、证人温某的证言，证明2013年12月30日温某没有在靖宇县信用联社西南岔信用社申请办理过一笔5万元的贷款，贷款合同中的上面签名也不是本人写的，也没在景山镇沙河子村村委会开过村民身份证明。 18、证人孙某2的证人，证明2011年5月10日其没有在靖宇县信用社西南岔信用社办理过一笔3万元的贷款，借款合同上的签名也不是本人所写的，2006年其就更换第二代身份证。 19、证人宋某的证言，证明2011年6月3日其没有在靖宇县信用社西南岔信用社办理过一笔3万元的贷款。借款合同上的签名不是其本人所写的，相关材料也不是本人提供的。 20、证人王某2的证言，证明2011年6月7日其没有在靖宇县信用社西南岔信用社办理过一笔3万元的贷款。贷款档案中的签字也不是王某2和妻子王家香本人所写的。相关材料也不是本人提供的。 21、证人王某3的证言，证明其于2009年至今在景山镇五里河村任村书记，靖宇县信用社提供的于某、李某1贷款档案中的身份证明不是五里河村委会出具的。 22、证人王某4的证言，证明2011年6月7日王某4在靖宇县信用社申请过一笔3万元贷款，档案中的签名是王某4与妻子本人签名，当年就将本金和利息结清了。王某4查征信记录时发现2013年有一笔3万元贷款没有结清，找到西南岔信用社张主任后知道是刘某利用王某42011年6月7日办理贷款时的档案资料又贷款3万元，领款单上有经办人刘某的签字。 23、证人庞某的证言，证明其于2006-2015年在靖宇县农村信用社工作，2015年庞某任景山支行行长时，刘某是他的下属，当时刘某违法发放贷款的事情已经发生了，庞某找到刘某了解情况时知道贷款实际使用人是赵某，赵某在电话中也承认贷款是他使用的并且同意到总行稽核审计部进行确权签字，过了几天赵某在银行统计的一份刘某冒名贷款明细单上签了“以上贷款由我使用，由我偿还本金及利息”。 24、证人董某的证言，证明2011年7月3日其没有在西南岔信用社办理过3万元贷款，贷款档案中的签字不是其本人签的。 25、证人徐某的证言，证明2013年其没有到西南岔信用社办理过5万元贷款，贷款档案中的上面中的签字不是其本人签的。 26、证人李某2的证言，证明2011年8月1日在西南岔信用社办理的3万元贷款不是其办理的，借款档案中的的签字也不是其本人签的。 27、证人张某2的证言，证明2005年其在西南岔信用社办理过一笔贷款，第二年就还清了，信贷员是刘某。2011年6月12日其没有到西南岔信用社办理过一笔3万元贷款，档案中的签字不是其签的，档案中的结婚证，身份证复印件应该是2005年办贷款时留在信用社的复印件。 28、证人张某1的证言，证明2011年8月1日其没有到西南岔信用社贷款3万元用于养牛，贷款档案中的签字都不是其本人签的，房产证明也是假的。 29、证人李某1的证言，证明2012年12月20日其没有到西南岔信用社贷款5万元用于养牛，贷款档案中的签字都不是其本人签的。 30、证人王某5的证言，证明2004年王某5在西南岔信用社贷过一次款用于养牛，三年到期后就已经还清了。2011年5月10日其没有在西南岔信用社贷款3万元，档案是不真实的，签名也不是其本人签的，档案中的房产证是假的。 31、证人王某1的证言，证明2013年2月刘某找王某1帮忙顶名贷款，当时其没说同意，几天后信用社的人打电话让王某1到信用社窗口在一张单子上签字，后来王某1知道签字是刘某用他的身份信息贷款5万元。贷款档案中的材料都是假的，签字不是其本人签的。 32、被告人刘某的供述与辩解，证明其于2005年至2015年在靖宇县信用合作联社西南岔信用社做信贷员工作，2011年至2013年，其先后帮赵某找38个人办理38笔贷款款，数额共计110多万元，以记录档案为准，办理贷款需要本人拿身份证及户口本复印件，由刘某审批相关手续之后，报上级部门审批，制作借款合同，交给农贷会计，农贷会计审核完后在窗口办理借据，发放贷款。2015刘某向联社领导许明友交代违法发放贷款的事实后，经确认有38笔贷款都是赵某使用。 本院认为，被告人刘某身为金融机构的工作人员，明知实际借款人是冒用他人信息贷款，在不符合贷款条件下，违法发放贷款113万元，逾期105.58万未能收回，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控的事实及罪名成立，本院予以确认。被告人刘某到案后，主动配合公安机关调查，如实供述自己的犯罪行为，构成坦白。在起诉环节，签署认罪认罚具结书，庭审中认罪、悔罪。根据被告人的犯罪事实、情节、认罪态度及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第六十七条第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 被告人刘某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币10000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月13日起至2020年4月12日止） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判员  赵洪伟 二〇一九年十二月九日 书记员  孙华宇