安徽省肥东县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0122民初6327号 原告：中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司，营业场所安徽省合肥市高新区拓基城市广场金座C401-1、401-2、C501-8室，统一社会信用代码：91340100MA2MWQYB25。 负责人:韩忠德，总经理。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告：王训，男，汉族，1988年10月20日出生，汉族住安徽省肥东县。 被告：郑杨杨，女，1988年9月17日出生，汉族，住安徽省肥东县。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司（以下简称：大地财险蜀山支公司）诉被告王训、郑杨杨保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案受理后，依法由审判员鲁青独任审理，于2019年11月1日公开开庭进行了审理。原告大地财险蜀山支公司的委托诉讼代理人席俊义到庭参加诉讼。被告王训、郑杨杨经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求如下：一、判令两被告立即偿还原告代偿剩余贷款94122.65元、违约金19148.8元（以102400.59元为基数，自2018年11月22日起按日利率千分之一的标准暂计算至2019年5月29日为19148.8元，余款计算至款清日止）；二、判令两被告支付原告未支付保费5928元；三、本案受理费等诉讼费用由两被告承担。 事实与理由：被告王训与徽商银行南京分行于2017年11月2日签订了《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），申请贷款12万元，贷款期限为36个月。王训与原告签订了《中国大地个人贷款保证保险单》（以下简称：保单），原告为王训的上述贷款提供保证保险服务。保单约定，王训每月向原告缴纳保险费2280元至上述贷款本息清偿完毕之日止；王训拖欠上述贷款达80天（不含），原告依据保单约定向徽商银行进行理赔。原告理赔后，王训须向原告归还理赔款和未支付保费，从原告理赔当日开始超过30日，王训仍未向原告归还款项的，则视为被告王训违约。王训须以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按照日千分之一向原告支付违约金，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述借款合同签订后，徽商银行于2017年11月2日依约向被告王训发放了贷款，但被告王训仅偿还了部分贷款后便不再偿还。2018年11月22日，原告作为王训的上述贷款保险人向徽商银行代偿了剩余贷款94122.65元，徽商银行就此向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”确认了原告为被告王训代偿94122.65元，同时徽商银行在收到上述赔款时将其对被告王训的追偿的全部权益转让给了原告。原告认为，现原告已经履行了代偿义务，被告王训理应依据保单的约定，向原告支付代偿贷款、未支付保费违约金等全部费用。被告郑杨杨系王训的配偶，案涉贷款发生在婚姻关系存续期间内，借款用途为购物，因此被告郑杨杨应当承担共同还款责任。故诉至贵院，请求判如所请。 被告王训、郑杨杨未到庭，未发表答辩意见。 经审理查明，2017年10月31日，被告王训欲从徽商银行南京分行贷款120000元，故向原告处投保，要求原告为其120000元贷款提供信贷保证保险。原告接受投保后，签发保险单，保险单中约定，保险费为每月2280元，于每月银行扣款之日（每月29日）缴纳，保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对徽商银行南京分行理赔。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后，从徽商银行南京分行处获得小额消费贷款共120000元。自2018年8月2日开始，被告再未足额偿还本金、利息和保费，2018年11月22日，原告按保证保险合同的约定支付理赔款94122.65元。徽商银行南京分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。故原告诉至本院，请求判如所请。 以上事实，有原告提交原告营业执照复印件一份、被告身份证、结婚证复印件一份、个人贷款保证保险保险单一份、个人借款合同、个人借款凭证复印件一份、代偿债务与权益转让确认书一份以及当事人在庭审中的当庭陈述载卷佐证。 本院认为，当事人应当按照约定履行各自义务。本案中，根据徽商银行南京分行向原告出具的《代偿债务与权益转让确认书》中确认，原告已经为被告王训代偿了银行贷款本息合计94122.65元。根据个人贷款保证保险保险单中特别约定第三条的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费，若超过三十日未归还，应当从理赔之日按照每日千分之一缴纳违约金。故原告诉请要求被告返还理赔款94122.65元，符合双方约定，本院予以支持；双方约定的违约金的支付标准过高，现原告诉请按照年利率24%的标准支付，符合法律规定，本院予以支持；关于保险费，双方约定借款期限内每月2280元，被告在借款期间内自2018年9月2日开始未按照约定足额支付保险费，至原告代偿之日（2018年11月22日），实际逾期81天，共计拖欠保费3483.33元（2280元/30天×80天），扣减王训卡内余额6.06元，实欠保费6073.94元。现原告诉请仅要求被告支付逾期保费5928元，本院予以支持；关于被告郑杨杨是否承担共同还款责任的问题。本案为保证保险合同纠纷，合同相对人为王训与本案原告，被告郑杨杨并不是合同相对人。且本案中原告代偿的款项为王训个人向银行的借款，郑杨杨并未在借款合同中签名，该款项是否属于夫妻共同债务，属于王训与徽商银行南京分行之间借贷法律关系中应当查明的事实，其与本案并非同一法律关系，不宜直接认定王训的借款是否属于夫妻共同债务。故原告诉请要求被告郑杨杨承担共同还款责任，无事实和法律依据，本院不予支持。被告王训、郑杨杨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院可依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下: 一、被告王训于本判决生效之日起十日内返还原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司理赔金94122.65元，并自2018年11月23日起按照年利率24%标准支付违约金至款清之日止; 二、被告王训于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司保险费5928元; 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司对被告郑杨杨的诉讼请求； 四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2684元，减半收取为1342元，由被告王训负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 员  鲁 青 二〇一九年十二月十七日 法官助理  任 倩 书 记 员  何蓉蓉 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。