青海省西宁市中级人民法院民事裁定书（2019）青01民再58号原审原告：尚文超，公民身份号码×××，男，汉族，1964年1月1日出生，住青海省西宁市。原审被告：青海晟融商贸有限公司，组织机构代码09161XXXX，住所地青海省西宁市城北区柴达木路477号。法定代表人：秦天虹，该公司总经理。原审被告：秦天虹，公民身份号码×××，女，汉族，1983年11月6日出生，住西宁市。原审原告尚文超与原审被告青海晟融商贸有限公司（以下简称晟融公司）、秦天虹民间借贷纠纷一案，前由青海省西宁市城北区人民法院作出（2016）青0105民初1757号民事判决。尚文超对该判决不服，向本院提起上诉。本院作出（2016）青01民终1427号民事判决。该判决经尚文超申请强制执行，已执行完毕。2019年9月，本院对涉及尚文超民间借贷案件统一启动再审审查程序，于2019年10月18日作出（2019）青01民监42号民事裁定，本案由本院再审。本院依法另行组成合议庭对本案进行了再审，现已审理终结。尚文超向一审法院起诉请求：判令晟融公司、秦天虹共同偿还借款2100000元，支付利息858000元，并承担本案诉讼费。一审法院认定事实：尚文超通过银行转账方式给付秦天虹借款1720000元，其中2014年5月8日转款840000元、2014年6月1日转款880000元，并分别约定于2014年11月1日和2015年4月17日偿还。一审法院认为，2014年4月7日，晟融公司、秦天虹共同给尚文超出具欠条两份，约定借款1100000元，于2014年11月1日前偿还，如到期不能偿还则按欠款数额的双倍偿还。2014年4月7日晟融公司、秦天虹再次给尚文超出具欠条，约定：借款1000000元，于2015年4月17日前偿还，如到期不能偿还则按欠款数额的双倍偿还。在该欠条上注明“先付4个月利息，剩余利息按月付息40000元。”但在实际履行中，尚文超实际借款两笔共计1720000元，均转付给秦天虹，秦天虹截止2015年2月5日偿还累计1000000元，实际欠款为720000元。晟融公司虽然在合同上加盖了公章，尚文超、晟融公司、秦天虹均无证据证明该款项用于企业生产经营，且借款人及还款行为人均为秦天虹个人，故该债务主体是秦天虹。尚文超要求晟融公司承担偿还欠款、支付利息的诉讼请求，不予支持。尚文超主张的利息过高，对于超出的部分不予支持。尚文超要求秦天虹偿还欠款、支付利息的该诉讼请求部分予以支持。遂判决，一、秦天虹于本判决书生效后十日内偿还尚文超借款720000元，支付利息216302元，合计936302元；二、驳回尚文超的其他诉讼请求。二审经审理查明的事实与一审一致，故对一审认定的事实予以确认。二审认为，尚文超与秦天虹涉案的两笔借款，两张欠条载明的数额共计2100000元，但实际转款支付的金额为1720000元，尚文超主张其他款项是现金给付，秦天虹对此不认可，认为实际借款为1720000元，写欠条时将利息也一并计入，形成的欠条是2100000元。尚文超主张其他款项是现金给付，但未提交相应证据，应不予认定，本案借款本金应认定为1720000元。两笔借款中双方形成欠条时，均写明“已（先）付四个月利息”，秦天虹认可借款利息直接写入借条之中，证明双方对于利息及逾期利息有明确约定，但约定的利息及逾期利息高于年利率24%，依照法律规定，对于高于年利率24%的部分不予支持，两笔借款的利息及逾期利息均应按年利率24%从实际转款之日起分段计算至尚文超主张的2016年4月11日。双方对先偿还本金还是先偿还利息没有约定，根据最高人民法院关于《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）的规定，秦天虹转款的1000000元应先抵充发生的利息，后如有余额则偿还本金。其中840000元的利息为：2014年5月8日至2015年1月11日，840000元×24%*360×243天=136080元；880000元的利息为：2014年6月1日至2015年1月11日，880000元×24%*360×221天=129653.33元，共计265733.33元。秦天虹于2015年1月11日的还款500000元，抵充利息265733.33元后为234266.67元，所偿还的本金为234266.67元，偿还后本金为1720000元-234266.67元=1485733.33元。1485733.33元自2015年1月12日至2015年2月5日期间的利息，1485733.33元×24%*360×23天=22781.24元，秦天虹于2015年2月5日的还款500000元，抵充利息22781.24元后余款为477218.76元，用以偿还本金477218.76元，本金余额为1485733.33元-477218.76元=1008514.57元。自2015年2月6日至2016年4月11日期间的利息：1008514.57元×24%*360×425天=285745.79元。综上所述，一审法院认定本金、利息数额有误，应予更正，尚文超的部分上诉理由成立，应予支持。遂判决：一、维持西宁市城北区人民法院（2016）青0105民初1757号民事判决第二项;二、撤销西宁市城北区人民法院（2016）青0105民初1757号民事判决第一项；三、变更西宁市城北区人民法院（2016）青0105民初1757号民事判决第一项为：秦天虹于本判决书生效后十五日内偿还尚文超借款1008514.57元，支付利息285745.79元，合计1294260.36元。经再审组织调查询问，原审原告尚文超称，其原审诉求有书证支持，主张利息合法，一审判决有误，二审改判正确，且生效判决已由秦天虹履行完毕，本案不应启动再审程序。原审被告秦天虹辩称，本案一审判决正确，其实收借款1720000元，但尚文超按2100000元收取了利息，存在虚高借款总额的违法行为，属于收取砍头息行为。其归还的1000000元全部为本金，二审改判不当。本案虽已执行完毕，但欠条非其真实意思表示，且存在其现金还款尚文超不认可的情况，显失公平。本案双方当事人争执的焦点为涉案借款2100000元是否实际支付及借款本金、利息、还款金额如何计算的问题。本院再审查明的本案基本事实与一、二审认定的事实一致。本院再审认为，根据《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的相关规定，原审原告尚文超的行为涉嫌“套路贷”犯罪。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”据此，鉴于尚文超已因本案事实被提起公诉，本案应当裁定驳回起诉。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞解释》第四百零八条之规定，裁定如下：一、撤销青海省西宁市城北区人民法院（2016）青0105民初第1757号民事判决及本院（2016）青01民终1427号民事判决；二、驳回原审原告尚文超的起诉。本案一审案件受理费30464元，二审案件受理费30464元，共计60928元，退还原审原告尚文超。本裁定为终审裁定。审 判 长 李忠炜审 判 员 马晓军审 判 员 马秀芬 二Ο一九年十二月六日法官助理 周 毛书 记 员 杨 雪附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条规定：“人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定；上级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定。”《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞解释》第四百零八条规定：“按照第二审程序审理的再审案件，人民法院经审理认为不符合民事诉讼法规定的起诉条件或者符合民事诉讼法第一百二十四条规定不予受理情形的，应当裁定撤销一、二审判决，驳回起诉。”《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”