苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0509民初13088号原告：中信银行股份有限公司吴江支行，住所地苏州市吴江区中山南路1701号。主要负责人：刘毅，行长。委托诉讼代理人：金万英，江苏源实发扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：张静，江苏源实发扬律师事务所律师。被告：凌雪明，男，1973年4月29日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：沐丽花，女，1986年7月8日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：吴江市联发置业有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡南路188号丽都朝北店铺。法定代表人：徐陆平，总经理。原告中信银行股份有限公司吴江支行(下称中信银行吴江支行)与被告凌雪明、沐丽花、吴江市联发置业有限公司（下称联发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案受理，依法由审判员姚民适用简易程序于2019年11月26日、12月19日公开开庭进行了审理。原告中信银行吴江支行的委托诉讼代理人金万英到庭参加诉讼，被告凌雪明、沐丽花、联发公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中信银行吴江支行提出诉讼请求：1、凌雪明、沐丽花归还借款本金50685.33元，并支付相应欠息（截止2019年8月14日利息为378.51元，截止2019年7月20日罚息为27.37元、复利为1.13元；之后至实际给付之日止按合同约定计算方式计算）；2、凌雪明、沐丽花赔偿律师费损失4965元。3、联发公司对凌雪明、沐丽花上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由凌雪明、沐丽花、联发公司承担。事实与理由：2014年10月18日，凌雪明、沐丽花、联发公司与中信银行吴江支行签订一份《个人购房借款合同》，约定：凌雪明、沐丽花向中信银行吴江支行借款19万元，用于购买位于苏州市吴江区房地产，借款期限自2014年10月28日起至2020年10月28日止，联发公司为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，中信银行吴江支行依约发放了贷款，然自2019年3月20日起，凌雪明、沐丽花未按约履行还本付息义务，联发公司也未履行保证责任，致中信银行吴江支行诉至法院。凌雪明未作答辩。沐丽花未作答辩。联发公司未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年10月18日，凌雪明、沐丽花（甲方）作为借款人与中信银行吴江支行（乙方）作为贷款人和联发公司（丙方）作为保证人签订一份《个人购房借款合同》，约定：甲方向乙方借款190000元，用于购买位于苏州市吴江区屋；借款期限为72个月，自2014年10月28日起至2020年10月28日止；本合同贷款年利率为7.205%，月利率为6.004‰（本合同利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%，即月利率为6.004‰），本合同履行期间，贷款利率的调整采取浮动利率（执行浮动利率期间，首次利率调整日确定为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率）；还款方式为按月等额本息还款法还款，还款日为每月20日，还款总期数为72期，每期还款本息为3258.05；甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，罚息利率为合同利率的150%；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，即甲方同意将以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给乙方，以作为甲方偿还本合同项下贷款的担保，对甲方取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有甲方应付款项，丙方提供阶段性连带责任保证，担保范围包括：本合同项下贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等），保证期间为担保阶段内甲方每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，视为违约，乙方有权采取按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息，要求丙方履行保证责任；乙方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方承担。2014年10月28日，中信银行吴江支行向凌雪明、沐丽花发放贷款190000元。后凌雪明、沐丽花归还了部分借款本息，自2019年3月20日起，凌雪明、沐丽花的还款开始逾期。2019年7月18日，中信银行吴江支行委托律师向凌雪明、沐丽花、联发公司发《律师函》，要求凌雪明、沐丽花于2019年7月25日前结清所欠借款本息（含罚息、复利），联发公司承担连带清偿责任，如未按上述要求履行，将宣布剩余借款全部提前到期；2019年7月19日凌雪明、沐丽花收到上述律师函后，仅于2019年7月23日付清了截止2019年5月20日的借款本金，以及截止2019年6月20日所产生的借款利息、罚息、复利，尚欠借款本金50685.33元。另查明：位于苏州市吴江区屋尚未办理不动产权证及抵押权证。现中信银行吴江支行以本案借款提前到期，凌雪明、沐丽花尚欠借款本金50685.33元及相应利息、罚息、复利为由诉至本院，并委托江苏源实发扬律师事务所律师代理诉讼，约定律师代理费4965元。本院于2019年11月6日通过邮寄方式向凌雪明、沐丽花送达起诉状副本等材料，凌雪明、沐丽花于2019年11月7日签收。庭审中，中信银行吴江支行确认：利息按照年利率5.39%计算，罚息、复利按照年利率8.085%计算。以上事实，有中信银行吴江支行提供的《个人购房借款合同》、个人借款凭证（借据）、借款流水明细表、《律师函》及签收信息、《委托代理合同》和本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告中信银行吴江支行与被告凌雪明、沐丽花、联发公司签订的《个人购房借款合同》系三方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告中信银行吴江支行按约发放贷款后，被告凌雪明、沐丽花未按约还款，已构成违约，原告中信银行吴江支行宣布本案借款提前到期并要求被告凌雪明、沐丽花归还全部借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。虽然原告中信银行吴江支行以发《律师函》的方式要求被告凌雪明、沐丽花限期履行拖欠的借款本息，否则将宣布剩余借款全部提前到期，但在被告凌雪明、沐丽花履行部分拖欠款项后，原告中信银行吴江支行一直未宣布剩余借款何时全部到期，直至本案起诉，因此，本院视本案诉状副本送达被告凌雪明、沐丽花之日2019年11月7日为剩余借款提前到期日。原告中信银行吴江支行关于欠息的计算符合法律规定和双方约定，本院予以确认。关于原告中信银行吴江支行主张的律师费，借款合同中明确约定由借款人承担，且律师已为原告中信银行吴江支行提供法律服务，律师费数额亦在合理范围内，故律师费作为原告中信银行吴江支行必将发生的一项费用，理应由被告凌雪明、沐丽花赔偿。根据《个人购房借款合同》约定，被告联发公司在贷款发放之日起至被告凌雪明、沐丽花取得抵押物的房屋所有权证并办妥以原告中信银行吴江支行为抵押权人的他项权证期间承担阶段性保证责任，因涉案房屋尚未办理不动产权证及抵押权证，故被告联发公司作为连带责任保证人应在约定的保证担保范围内承担保证责任。被告凌雪明、沐丽花、联发公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告凌雪明、沐丽花于本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司吴江支行借款本金50685.33元，并支付相应欠息（自2019年6月20日起至2019年11月7日止，以合同约定的等额本息还款方式按照年利率5.39%按月计算利息；以按等额本息还款方式确定的每月应还本金为基数，分别自2019年6月20日后的各期本金逾期之日起至2019年11月7日止按照年利率8.085%计算罚息；以按等额本息还款方式确定的每月应还利息为基数，分别自2019年6月20日后的各期利息逾期之日起至2019年11月7日止按照年利率8.085%计算复利。自2019年11月8日起至实际给付之日止，以本金50685.33元为基数按照年利率8.085%计算罚息，以借期内的应付利息为基数按照年利率8.085%计算复利）。二、被告凌雪明、沐丽花于本判决生效之日起十日内赔偿原告中信银行股份有限公司吴江支行律师费损失4965元。（以上付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告中信银行股份有限公司吴江支行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××61）。三、被告吴江市联发置业有限公司对被告凌雪明、沐丽花履行上述两项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告凌雪明、沐丽花、吴江市联发置业有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取601元，诉讼保全费520元，合计1121元，由被告凌雪明、沐丽花、吴江市联发置业有限公司共同负担，并于本判决生效之日起十日内交至法院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××62）。原告中信银行股份有限公司吴江支行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：江苏省苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  姚民二〇一九年十二月二十日书记员  陈洁附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。