重庆市永川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0118民初8296号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段968号，统一社会信用代码91500118903794761U。 负责人：罗永福，支行行长。 委托诉讼代理人：陈其湧，男，系该行职工。 委托诉讼代理人：陈绩，男，系该行职工。 被告：吴琳，女，1992年4月2日出生，汉族，住重庆市永川区吉安镇。 被告：重庆市渝荣房屋建设开发有限公司，住所地重庆市永川区渝西大道中段285-7号，统一社会信用代码91500118709338922Q。 法定代表人：李天柱，董事长。 原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行（以下简称农行永川支行）与被告吴琳、重庆市渝荣房屋建设开发有限公司（以下简称渝荣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行永川支行的委托诉讼代理人陈其湧、陈绩到庭参加诉讼。被告吴琳经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告渝荣公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行永川支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴琳偿付农行永川支行贷款本金256322.49元、截至2019年4月25日的利息4738.17元、罚息及复利（罚息以256322.49元为基数，从2019年4月25日起在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至还清贷款本金之日止，复利以4738.17元为基数，从2019年4月25日起在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至付清利息之日止）；2.判令渝荣公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令农行永川支行有权就重庆市永川区房屋优先受偿。事实和理由：2015年10月30日，农行永川支行与吴琳、渝荣公司签订《个人购房担保借款合同》，约定农行永川支行向吴琳提供购房贷款285000元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，还款方式采用等额本息还款法，吴琳以重庆市永川区房屋提供抵押，渝荣公司提供阶段性保证担保。2015年11月19日，农行永川支行向吴琳发放贷款285000元。之后，吴琳未按约定偿付贷款本息。截至2019年4月24日，吴琳逾期贷款本金为4291元，利息为4738.17元，贷款本金总计尚余256322.49元。吴琳的行为已构成违约，农行永川支行有权宣布贷款立即到期，并要求吴琳立即偿付全部贷款本息，渝荣公司承担连带清偿责任。 吴琳未作答辩，亦未向本院提交证据。 渝荣公司提出书面答辩意见称，吴琳系借款人，案涉贷款本息应由吴琳负责偿还；渝荣公司不是案涉贷款合同的当事人，不应承担案涉贷款本息的共同还款责任；吴琳已将重庆市永川区房屋抵押与农行永川支行，渝荣公司不再承担保证责任。 渝荣公司未向本院提交证据。 农行永川支行为证明其主张的事实，向本院提交了以下证据： 1.《个人信贷业务申请表》。拟证明吴琳为购买重庆市永川区房屋，于2015年9月28日向农行永川支行申请贷款。 2.《个人购房担保借款合同》。拟证明农行永川支行与吴琳、渝荣公司于2015年10月30日签订贷款合同，约定由农行永川支行向吴琳提供贷款285000元，贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%确定，贷款期限240月，吴琳以重庆市永川区房屋提供抵押，渝荣公司自贷款发放之日起，至吴琳取得房地产权属证书，并办妥以农行永川支行为抵押权人的抵押登记手续之日止提供连带责任保证。 3.《借款凭证》。拟证明农行永川支行已按约发放贷款285000元。 4.《重庆市土地房屋预告登记证明》。拟证明前述抵押房屋已办理抵押登记。 5.《业务凭证》。拟证明截至2019年4月24日，吴琳逾期本金为4291元，利息为4738.17元，未到期本金为252031.49元。 本院审查认为，证据1、证据2、证据3与证据4均系原件，证据内容与本案事实相关，证据形式不违反法律规定，应当予以采信。证据5拟证明的是吴琳欠付贷款本息情况，由于吴琳对贷款本息的偿付负有举证责任，而其未对贷款本息偿付提出主张，本院审查后即依据该证据确认吴琳欠付的贷款本息。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月28日，吴琳为购买重庆市永川区房屋向农行永川支行申请贷款。2015年10月30日，农行永川支行依据吴琳前述申请同其及渝荣公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：农行永川支行向吴琳提供住房贷款285000元，用于吴琳购买前述房屋；贷款期限240个月，实际贷款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次基准利率为基础下浮10%确定，贷款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法，按月还款，还款日为每期末月的贷款发放日对应日；吴琳授权农行永川支行将贷款划入渝荣的账户；吴琳以前述购买房屋提供抵押，渝荣公司自贷款发放之日起，至吴琳取得房地产权属证书，并办妥以农行永川支行为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为贷款提供连带保证责任；如吴琳未按约定按期足额偿还贷款，农行永川支行有权提前收回已发放贷款并行使担保权；对逾期贷款，农行永川支行从逾期之日起在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，按照中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包含贷款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和贷款逾期产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），贷款期限内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定贷款利率计算复利，自贷款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期贷款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。 2015年11月19日，农行永川支行向吴琳发放贷款285000元，借款凭证载明的到期日为2035年10月18日，贷款利率执行年利率4.41%。之后吴琳仅偿付部分贷款本息。截至2019年4月24日，吴琳欠付到期贷款本金4291元，利息为4738.17元，贷款本金（含到期贷款本金）总计尚余256322.49元。 另查明，前述抵押房屋仅办理了抵押权预告登记，产权登记尚未办理。 本院认为，案涉合同系各方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，应系合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。农行永川支行履行提供贷款义务后，吴琳未按约定偿付贷款本息。根据合同约定，农行永川支行即有权提前收回贷款并要求吴琳支付相应利息、罚息及复利。但农行永川支行仅能就本判决生效之日到期部分的贷款本金请求罚息,且计息利率应按照合同约定予以确定。案涉房屋现仅办理抵押权预告登记，产权登记尚未办理。按照合同约定，渝荣公司应当承担连带保证责任。故农行永川支行要求渝荣公司承担连带清偿责任的请求成立，本院予以支持。案涉房屋虽办理了抵押权预告登记，但该预告登记并不等同于抵押登记，在案涉房屋抵押权设立之前，农行永川支行对案涉房屋享有的仅是当抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押登记的请求权。因此农行永川支行现对案涉房屋并不享有抵押权，不能基于抵押权预告登记主张优先受偿，本院对其该请求不予支持。渝荣公司辩称其不再承担保证责任的意见不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告吴琳于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行贷款本金256322.49元、利息、罚息及复利（截至2019年4月24日的利息为4738.17元；之后的利息按年利率4.41%计算至本判决生效之日，且以本判决生效之日止的未到期贷款本金为基数，按年利率4.41%计算至还清该贷款本金之日止，罚息以本判决生效之日前的到期贷款本金为基数，从逾期之日起按年利率6.615%计算至还清该部分贷款本金之日止，复利以4738.17元为基数，从2019年4月25日起按年利率6.615%计算至付清该利息之日止)； 二、被告重庆市渝荣房屋建设开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5200元，由被告吴琳、重庆市渝荣房屋建设开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  杨 帅 审 判 员  郭 建 人民陪审员  刘祥兵 二〇一九年十二月十一日 书 记 员  龙 腾