云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民终9563号上诉人（原审被告）：昆明垠创房地产开发有限公司，住所：云南省昆明西山区福海街道办事处机关办公大楼8楼803号。法定代表人：王远，执行董事。委托诉讼代理人：吴銮珠，系该公司员工，特别授权代理。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司云南省分行，营业场所：云南省昆明市金碧路中段建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：熊星，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：江妮伲，云南刘胡乐律师事务所律师，特别授权代理。原审被告：任勇，男，1987年4月29日出生，苗族，住贵州省余庆县。上诉人昆明垠创房地产开发有限公司（以下简称“垠创公司”）因与被上诉人中国建设银行股份有限公司云南省分行（以下简称“建行云南分行”）及原审被告任勇金融借款合同纠纷一案，不服云南省昆明市五华区人民法院（2018）云0102民初13088号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月25日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人垠创公司上诉请求：1.撤销一审判决第一项，依法改判；2.本案一、二审诉讼费用由建行云南分行承担。事实和理由：1.一审判决确认的贷款本金、利息的具体金额须根据实际贷款金额、利息约定标准以及实际还款金额（包括任勇已还款部分）进行认定后才能确定，因一审中任勇未出庭，垠创公司作为保证人，非借贷关系的借贷双方，无法核实借款本金余额是否符合事实，一审法院在任勇未能出庭，未能提供相关已还款资料以及未就上述欠款款项确认的情况下，仅凭建行云南分行单方提供的证据材料即认定垠创公司应承担连带清偿责任的具体金额，无事实依据，不符合实际数额；2.建行云南分行并未明确罚息的计算方式和方法，一审判决中并未对罚息的金额计算予以核实，对于建行云南分行所诉请的罚息金额，缺乏事实和法律依据，应当依法纠正。被上诉人建行云南分行答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院判令驳回上诉，维持原判。原审被告任勇未到庭，亦无书面答辩意见。建行云南分行向一审法院起诉请求：1.解除建行云南分行、任勇、垠创公司于2014年7月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.任勇偿还建行云南分行借款本金418953.73元，并支付至还清之日止的利息、罚息、复利（截止2018年6月13日利息、罚息、复利17693.95元）；3.垠创公司对上述欠款本息及建行云南分行为实现债权支出的费用承担连带清偿责任；4.任勇、垠创公司承担原告支出的律师费21832元、邮寄费46元。一审法院认定事实：2014年7月22日建行云南分行、任勇、垠创公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建行云南分行贷款460000元给任勇用于购买垠创公司开发的昆明市西山区福海街道陆家社区经典尚城·经典馨尚苑6幢25层2503号房屋；借款期限240个月即2014年7月25日至2034年7月25日；贷款年利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮0％，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50％；任勇按等额本息还款；任勇不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行云南分行有权宣布贷款立即到期，要求任勇立即清偿借款本息及相关费用；建行云南分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由任勇承担；垠创公司为上述借款提供阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由建行云南分行核对无误、收执之日止；如果本合同项下债务到期或者建行云南分行根据合同约定或法律规定宣布债务提前到期，任勇未按时足额履行或者违反合同的其他约定，垠创公司应在保证范围内立即承担连带保证责任；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、任勇应向建行云南分行支付的其他款项、建行云南分行为实现债权与担保权利发生的相关费用。2014年7月25日建行云南分行发放贷款460000元。2017年6月25日起任勇未按约还本付息。截止2018年6月13日任勇尚欠建行云南分行借款本金418953.73元，拖欠利息16840.56元（年利率4.9％）、罚息853.39元。原告因本案支出邮寄费46元。迄今上述房屋没有办理抵押登记。一审法院认为：本案系金融借款合同引起的诉讼纠纷。建行云南分行、任勇、垠创公司签订的借款合同系当事人真实意思表示一致的结果，不违反我国有关法律法规和社会公共利益，依法成立并生效。合同约定任勇不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行云南分行有权宣布贷款立即到期，要求任勇立即清偿借款本息及相关费用。任勇自2017年6月25日起未按约还本付息的违约行为致使建行云南分行宣布贷款立即到期的条件成就，故任勇应偿还建行云南分行借款本金418953.73元，并支付截止2018年6月13日的利息16840.56元、罚息853.39元。合同约定合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50％。故任勇应支付建行云南分行上述借款本金自2018年6月14日起至清偿之日止的逾期利息（按年利率7.35％计）。合同约定为实现债权而实际发生的全部费用，由任勇承担。故一审法院对建行云南分行主张的邮寄费予以支持。建行云南分行未提交因本案聘请律师支出的律师费发票，故一审法院对建行云南分行主张的律师费不予支持。合同约定垠创公司为上述借款提供阶段性连带保证责任，故垠创公司对任勇的上述债务承担连带清偿责任。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：“一、由被告任勇于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金418953.73元，并支付截止2018年6月13日的利息16840.56元、罚息853.39元，并支付上述借款本金自2018年6月14日起至清偿之日止的逾期利息（按年利率7.35％计）；二、由被告任勇于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行邮寄费46元；三、被告昆明垠创房地产开发有限公司对被告任勇的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明垠创房地产开发有限公司承担责任后，有权在债务承担范围内向被告任勇追偿;四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。案件受理费7850元，保全费2703元，合计10553元，由被告任勇、昆明垠创房地产开发有限公司负担。”一审判决已经确认的法律事实与二审查明事实与一致，同时，二审补充查明：涉案《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条第三款约定，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；本合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。本合同项下贷款的利率调整日于每年1月1日调整。对于前述二审查明事实，本院依法予以确认。本院认为：《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，作为借款人的任勇与贷款人建行云南分行及保证人垠创公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合同成立并生效。建行云南分行依约发放贷款，任勇亦应按约履行还款义务。鉴于任勇未按约还款，构成违约，且借款合同对利息及逾期利息的计收均作出了明确约定，故任勇应当归还尚欠本金418953.73元及截止2018年6月13日的利息16840.56元、逾期利息853.39元，并承担未还借款本金自2018年6月14日起至款项清偿之日止的逾期利息（按合同约定的贷款利率上浮50%计算），同时，由于自2019年8月20日起中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，即取消中国人民银行贷款基准利率标准，故根据涉案借款合同约定自2018年6月14日起至款项清偿之日止的逾期利息应分别确定计息标准，即自2018年6月14日起至2019年8月19日止按年利率7.35%计算；自2019年8月20日起至款项清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算（如遇利率调整，则调整日为每年1月1日）。除此之外，虽然涉案垠创公司对欠付利息及逾期利息的金额及计算方式提出异议，但建行云南分行在二审中已经提交了案涉贷款自放款之日即2014年7月25日起至2018年6月13日止的《个人流水贷款对账单》供核对，而垠创公司未能就此提交确实有效的证据加以反驳，故垠创公司的该项上诉主张不成立，本院不予支持。综上所述，垠创公司的上诉请求不成立，本院不予支持，但鉴于中国人民银行自2019年8月20日取消公布贷款基准利率，导致一审判决对于2018年6月14日之后逾期利息的判处应作调整，本院依法予以变更。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、（二）项及第一百一十八条之规定，判决如下：一、维持昆明市五华区人民法院（2018）云0102民初13088号民事判决第二、三、四项，即“二、由被告任勇于本判决生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司云南省分行邮寄费46元；三、被告昆明垠创房地产开发有限公司对被告任勇的上述债务承担连带清偿责任，被告昆明垠创房地产开发有限公司承担责任后，有权在债务承担范围内向被告任勇追偿;四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求”；二、变更昆明市五华区人民法院（2018）云0102民初13088号民事判决第一项，即“由被告任勇于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金418953.73元，并支付截止2018年6月13日的利息16840.56元、罚息853.39元，并支付上述借款本金自2018年6月14日起至清偿之日止的逾期利息（按年利率7.35％计）”为“由被告任勇于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司云南省分行借款本金418953.73元及截止2018年6月13日的利息16840.56元、罚息853.39元，并支付上述借款本金自2018年6月14日起至清偿之日止分段计算的逾期利息，即：自2018年6月14日起至2019年8月19日止按年利率7.35%计算；自2019年8月20日起至款项清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算（如遇利率调整，则调整日为每年1月1日）”。一审案件受理费7850元及保全费2703元由任勇及昆明垠创房地产开发有限公司共同承担，二审案件受理费7850元由昆明垠创房地产开发有限公司承担。本判决为终审判决。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向一审法院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审判长  起俊审判员  汪佳审判员  张霞二〇一九年十二月十七日法官助理寸杨杰书记员何政达