河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫16民终5612号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地：郑州市西太康路121号，统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：朱振华，河南译达律师事务所律师，执业证号：14101200910255734。被上诉人（原审原告）：李海严，男，汉族，1997年1月6日出生，住沈丘县。委托诉讼代理人：李金功，河南千字文律师事务所律师，执业证号：14116201610656399。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司因与被上诉人李海严保险合同纠纷一案，不服河南省沈丘县人民法院（2019）豫1624民初4397号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月9日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人朱振华，被上诉人李海严及其委托诉讼代理人李金功到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉请求：1、撤销原判，驳回被上诉人的诉讼请求；2、本案的全部诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：涉案车辆事故不属于保险合同约定的保险事故，上诉人不应该赔偿事故损失；被上诉人支付的路产损失没有鉴定结论作为赔偿依据，上诉人有权拒绝赔偿；保险合同约定上诉人不承担诉讼费用。李海严辩称，涉案车辆事故不是自然，属于机动设损失险赔付范围；路产损失由高速公路公司出具的损失发票，应当认定；诉讼费用是被上诉人支出的必要的、合理费用，依据保险法规定，应由上诉人承担。李海严向一审法院起诉请求：1、依法判令被告在商业险机动车损失险及商业三责险保险限额内赔偿原告116800元整；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2019年7月19日14时20分，李红帅持证驾驶豫Ｐ×××××、豫PV847挂重型半挂货车沿大广高速由南向北行驶至2259公里处时，车身突然起火，造成高速公路设施、豫Ｐ×××××／豫PV847挂车及其所拉货物（服装）受损。信阳高速公路公安交通警察支队于2019年7月21日出具了公交证字［2019］第6001号道路交通事故证明。中国人民武装警察部队光山县消防中队于2019年7月21日出具的证明显示：2019年7月19日14时26分，光山县消防中队接到报警称大广高速2259公里处，一辆货车车轮胎着火，初步判定因高温引起着火，非外部火源引起着火，货车头车牌号为豫Ｐ×××××，挂车车牌号为豫PV847挂，该中队立即出动两辆消防车赶往现场救援，18时6分将火势扑灭。机动车登记证书显示：豫Ｐ×××××、豫PV847挂重型半挂货车原所有人为李军刚，2019年3月15日变更为本案李海严。2019年3月15日颁发的机动车行驶证所有人为李海严。驾驶员李红帅具有合法驾驶资格及从业资格。2019年3月7日，李军刚在人民财险郑州公司处为豫Ｐ×××××车辆投保有交强险和不计免赔商业险，其中商业险中机动车损失保险限额为81600元，第三者责任险保险限额为1000000元，保险期间自2019年3月8日起至2020年3月7日止。李海严的豫Ｐ×××××、豫PV847挂重型半挂货车发生事故后，于2019年8月4日向新县大广机动车驾驶员培训学校支付了15244元的施救费、拖车费。因事故车辆损坏了高速公路设施，李海严于2019年7月21日按河南光彩信阳高速公路有限公司路产管理大队赔偿通知书向河南光彩信阳高速公路有限公司赔偿高速公路路产损失20000元。一审法院认为，豫Ｐ×××××挂重型半挂货车原所有人李军刚于2019年3月7日在被告处为豫Ｐ×××××车辆投保有交强险和不计免赔商业险，其中商业险中机动车损失保险限额为81600元，保险期间自2019年3月8日起至2020年3月7日止。双方之间系保险合同法律关系。2019年3月15日豫Ｐ×××××、豫PV847挂重型半挂货车登记所有人变更为本案李海严，本案李海严依法享有和承担该保险合同的相关权利和义务，人民财险郑州公司应依合同约定对李海严的合理损失承担赔付责任。涉案车辆及所拉货物在事故中损毁，人民财险郑州公司应在机动车损失险限额81600元内承担赔偿责任，人民财险郑州公司还应当在商业三责险范围内赔偿李海严支付的15244元的施救费、拖车费及向河南光彩信阳高速公路有限公司支付各项赔偿款项20000元，上述共计116844元。李海严诉请人民财险郑州公司在商业险机动车损失险及商业三责险保险限额内赔偿原告116800元，一审法院予以支持。关于人民财险郑州公司的辩称理由：一、辩称本案的损失系车辆自燃所造成，李海严没有购买自燃损失险，保险公司有权拒绝赔偿。该辩称理由不能成立。首先，从本案查明事实看，车辆火灾应为轮胎起火引起致车辆及货物损毁，根据保监函（2001）133号文中国保监会的解释，车辆因轮胎起火进而发生火灾不属于自然；其次，人民财险郑州公司无证据证明车辆起火系自然引起，且按照《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。在本案中，没有证据证明被告在签订合同时对该条款作出引起原告注意的提示和明确的说明，故本案免责条款的约定不发生法律效力，人民财险郑州公司不能以该格式条款作为免除自己责任的依据，故对人民财险郑州公司主张车辆因自燃发生的损失应当免责的辩驳理由，一审法院不予支持。二、关于人民财险郑州公司辩称的李海严的主体资格问题，原登记车辆所有人李军刚在为车辆在投保后，已将车辆所有权转让给李海严，李海严享有和承担该保险的相关权利和义务。因此人民财险郑州公司的该辩称理由不能成立。三、关于人民财险郑州公司辩称李海严对第三方的损失进行重新核定，对于无法核清的部分，保险公司有权拒绝赔偿问题，支付的该20000元赔偿款有高速公路赔偿通知书及高速公路路产赔偿专用收据给予证明，无需再行重新核定。因此人民财险郑州公司的该辩称理由也不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在商业险机动车损失险及商业三责险保险限额内赔偿李海严116800元。一审案件受理费1318元（减半收取），由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司承担。本院二审期间，双方当事人均未提供新的证据。本院经庭审查明的事实与原一审相同。本院认为，车辆在高速上高速行驶时，客观上会造成轮胎温度的升高，本案中涉案事故发生在夏季中午，外部气温高，可以认定轮胎高温燃烧与外部环境有因果关系，上诉人无证据证明涉案车辆事故是其所主张的“自燃”造成的。本次事故属于双方约定的保险事故范围，上诉人应承担保险责任。因本次事故发生在高速公路上，路产损失客观存在，高速公路产权部门出具的有赔偿通知书和相应的收费收据，应当认定该20000元损失属事故损失范围。由于上诉人拒赔，被上诉人通过法律途径寻求救济必须支出的诉讼费等合理费用，上诉人应当承担。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2636元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 李廷军审判员宋诗永审判员朱雪华二〇一九年十二月十八日法官助理申亮亮书记员王斯媛