河北省张北县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0722民初1546号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行，住所地张北县永春南街东侧。 负责人：赵伟华，该行行长。 委托诉讼代理人：叶慧，该行经理。 被告：杨树军，男，1968年4月4日出生，汉族，住张北县。 被告：刘凤荣，女，1970年1月9日出生，汉族，住张北县。 被告：阎进宝，男，1958年12月9日出生，汉族，住张北县。 被告：张桂花，男，1962年10月9日出生，汉族，住张北县。 委托诉讼代理人：阎进宝（系其丈夫，信息同第三被告）。 被告：逯树满，男，1964年4月16日出生，汉族，住张北县。 被告：席兆文，女，1966年5月21日出生，汉族，住张北县。 被告：杨少聪，男，1968年7月28日出生，汉族，住张北县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行（以下简称：邮储银行）与被告杨树军、刘凤荣、阎进宝、张桂花、逯树满、席兆文、杨少聪借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托诉讼代理人叶慧和被告杨树军、刘凤荣、阎进宝（张桂花的委托诉讼代理人）、逯树满、席兆文到庭参加诉讼，被告杨少聪经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：请求人民法院判令被告杨树军、刘凤荣立即偿还所欠原告贷款本金53974.75元；其他被告承担连带还款责任。按合同约定年利率、罚息标准向原告支付利息罚息直至实际偿还之日为止。事实和理由：2017年7月3日，借款人杨树军与我行签订个人额度借款合同，与以上被告签订了《小额贷款联保协议书》，合同生效后。我行依约向被告杨树军发放小额联保贷款8万元，贷款期限为12个月，采用年利率14.58%阶段性等额本息还款方式归还。合同约定，被告如不按期偿还借款本息，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，原告依照约定于2017年7月3日向被告支付了8万元的贷款，然而被告却未按合同约定履行还款义务，于2018年4月3日发生逾期拖欠至今，经多次催要无果，诉至人民法院。 杨树军、刘凤荣、阎进宝、张桂花、逯树满、席兆文辩称，1、2017年7月3日办理的贷款，至2018年发现逾期没有还上，银行制定的是阶段性还款，我们一直以为杨少聪还的款呢，各项借款手续是杨少聪办理的；2、杨少聪为实际借款人，杨少聪与原告事先联系好借款事宜之后找我们做担保，结果我们成了借款人；3、原告没有将借款交付我们，也没有将借款卡交付，而是直接给了杨少聪，杨少聪直接支取了款项；4、借款偿还应该是杨少聪，被告不予偿还；5、杨少聪与银行的关系密切，已经代了多次款项都是贷了这笔还那笔。6、如果我们是借款人为什么连合同书也没有，借款合同都在杨少聪手里，杨少聪的责任最大。现杨少聪本人名下有财产，有楼房、平房、养殖场，应当执行他。 杨少聪未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年7月3日，原告邮储银行与被告借款人杨树军签订《小额贷款额度借款合同》，被告杨树军的妻子刘凤荣作为共同借款人签字。合同约定借款额度8万元。同时签订了贷款借据，约定借款期限为2019年7月3日至2018年7月3日，还款方式为阶段性等额本息还款法。当天原告与被告杨树军、刘凤荣、阎进宝、张桂花、逯树满、席兆文共同签订了《小额贷款联保协议书》，协议书约定，从2017年7月3日起至2019年7月3日止，被告方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过人民币24万元内发放贷款。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。原告并于当天与被告杨少聪签订了《小额贷款保证合同》，合同约定被告杨少聪自愿为原告与其他六被告之间签订《小额贷款联保协议书》的主合同项下债务提供保证担保。被告合同签订后，原告依约向被告杨树军发放小额联保贷款8万元，贷款期限为12个月，采用年利率14.58%阶段性等额本息还款方式归还。被告还款至2018年3月3日止，从2018年4月3日开始被告拖欠本金53974.75元。 本院认为，原、被告签订的借款合同、保证合同及联保协议系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，均为有效合同，本院予以确认。合同签订后原告依约履行了发放借款义务，被告杨树军及其妻子刘凤荣作为借款人未按照约定全面、及时履行归还借款本金及利息的义务，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任，并偿还剩余欠款的利息和罚息。被告辩称未实际使用此笔借款，而是担保人杨少聪为实际用款人，本院认为，银行发放贷款到被告杨树军本人开立的账户，作为有意识的成年人，明知此笔贷款是帮助杨少聪办理的，而且多次帮助其在银行办理贷款业务，已经熟悉了办理程序并了解办理贷款的后果，现以自身未使用为由提出抗辩，不符合法律规定及合同约定，也不符合正常的交易行为习惯，本院不予认可，故对原告要求被告杨树军、刘凤荣归还借款本金及利息（含罚息）的请求，予以支持；被告阎进宝、张桂花、逯树满、席兆文、杨少聪为此笔借款及以上费用提供了连带责任保证，应在其保证范围内承担连带保证责任。被告杨少聪经传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和论辩的权利，应承担相应的法律后果。 综上所述，支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告杨树军、刘凤荣于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行借款本金53974.75元及利息和罚息（利息按照合同约定月利率按14.58%计算，罚息按在约定利率基础上加收50%，从2018年4月3日计算至给付之日止）； 二、被告阎进宝、张桂花、逯树满、席兆文、杨少聪承担以上款项的连带保证给付责任； 如未按本判决指定期间履行义务的，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，由七被告负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张北县支行预交的案件受理费575元予以退还。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 长  李亚南 人民陪审员  陈新宇 人民陪审员  刘树琴 二〇一九年十二月三日 书 记 员  赵小娟 附相关法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。