云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初8180号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行，住所云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：马骏，行长。委托诉讼代理人：魏伟，云南恒业律师事务所律师，一般授权代理。被告：何正才，男，汉族，1961年5月10日出生，现住云南省昆明市五华区。被告：陈洁，女，汉族，1970年6月25日出生，现住昆明市。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告何正才、陈洁金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序于2019年10月23日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人魏伟、被告何正才、陈洁到庭参加诉。本案现已审理终结。原告诉称：2015年4月24日，原、被告签订《个人额度借款合同》，约定原告给予被告人民币300000元的最高额借款额度，借款期限36个月，用于家庭综合消费。该额度贷款的还款方式为按月结息，到期一次偿还本金。被告逾期还款的，逾期利率和罚息利率按照约定贷款利率基础上加收50%确定。同时违约的应按照本合同借款金额的10%支付违约金。同时，被告赔偿原告行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费以及其他实现债权的费用和因此遭受的其它经济损失。合同签订后，被告向原告提出借款支用申请，原告按约定于2017年4月27日向被告发放了300000元的贷款，期限自2017年4月27日起至2018年4月26日，利率为7.83%。原告履行了放款义务，然而在还款过程中，被告未履行按时归还借款本息的义务，经原告多次催收无果。现原告诉至本院，诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金299838.43元、逾期利息275.98元、逾期罚息42859.22元（利息、罚息暂计算至2019年6月11日，之后的利息、罚息按照年利率11.745%计算至全部债务还清之日止）；二、被告向原告支付借款金额10%的违约金；三、本案案件受理费、律师费5000元由被告承担。被告何正才辩称：1、第一笔借款是2015年4月28日，借用额度30万元，于2016年4月26日连本带利还清，二被告离婚时间是2015年6月15日，第二笔借款是2016年4月26日还进去，28日放款，第三笔借款是2017年4月19日至20日，到4月27日放款。为了承担给原告造成的经济损失，2018年4月19日，何正才主动到民生银行上交了尚不能还款的材料，说明了原因，并向银行承诺用住房公积金归还借款。2、同意原告起诉的事实以及同意偿还原告本金、利息，罚息、违约金不同意，律师费同意承担，但请求减少。3、二被告已离婚，陈洁不应进行还款，差欠的贷款是离婚后差的。被告陈洁辩称：1、请求驳回原告对陈洁的所有诉请，借款合同上借款人只有何正才，并无陈洁的名字，因为当时二被告是夫妻所以在后面签了字。2、借款额度是30万元，借款从何时使用并未明确，2016年4月26日归还了全部本息30万，陈洁已于2015年6月15日与何正才离婚，离婚后双方无任何经济往来，对何正才的借款并未用过一分钱，合同并未写明三年内可以循环使用额度，所以在离婚后的第二年何正才所产生的借款与陈洁无关。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。关于当事人对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：被告何正才与被告陈洁原系夫妻关系，双方于2015年6月15日离婚。2015年4月24日，原告与被告何正才、陈洁签订《个人额度借款合同》，约定两被告可向原告申请使用的最高额度为30万元，额度有效使用期限自2015年4月28日至2018年4月28日，借款用途为家庭综合消费；每笔贷款的执行利率按中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮80%来确定年利率，本合同贷款利率不变；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月21日，借款到期时利随本清；原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对被告不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，逾期利率为在本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；若二被告违约的，应按违约行为对应原告债权金额的10%向原告支付违约金，如违约金不足以弥补损失的，二被告应赔偿原告因此而蒙受的实际损失，并承担原告为实现债权支出的费用。2017年4月27日，原告向被告何正才、陈洁发放贷款30万元，并确定贷款执行利率为7.83%，罚息利率为11.745%。贷款发放后，被告何正才、陈洁未按约定归还本息，截止2019年10月22日，被告何正才、陈洁尚欠原告借款本金299838.43元，产生逾期利息275.98元、逾期罚息57988.54元。原告为实现债权产生了律师费5000元。经原告多次催要借款本金及利息、罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。本院认为，原告与被告何正才、陈洁签订的《个人额度借款合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效。原告依约在借款额度使用期限内向被告何正才、陈洁发放贷款30万元，被告何正才、陈洁未按约定还款构成违约，现借款期限已届满，原告要求被告何正才、陈洁还本付息的请求有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。对于原告主张的律师费5000元，因原、被告之间的合同已有约定，本院予以支持。对于原告要求被告何正才、陈洁支付违约金的诉请，由于逾期贷款损失已经约定以复利和罚息的计算方式收取，故本院不再支持违约金。对于二被告抗辩的借款时双方已离婚，被告陈洁对何正才的借款不承担责任的意见，本院认为，被告陈洁在《个人额度借款合同》中以借款人的名义签字确认，其系涉案借款的借款人，应与被告何正才承担共同还款责任，其以未使用借款，借款发放时两被告已离婚，借款不属于夫妻共同债务为由抗辩不符合借款合同的约定，故本院对此不予采纳。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告何正才、陈洁于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金299838.43元，并支付截止2019年10月22日的逾期利息275.98元、逾期罚息57988.54元；二、由被告何正才、陈洁于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金299838.43元为基数自2019年10月23日起至款项还清之日止的罚息及复利（按合同约定的标准计算，罚息、复利相加以不超过年利率24%为限）；三、由被告何正才、陈洁于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付律师费5000元；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6445元，由二被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长 苏 燕人民陪审员 李 红人民陪审员 施云芬二〇一九年十二月十日书 记 员 何婧琳