湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0104民初4209号原告：中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地武汉市硚口区中山大道3号。负责人：高幡历，该支行行长。委托诉讼代理人：詹财志、成欢，湖北多能律师事务所律师。被告：秦建木，男，汉族，1977年12月7日出生，住武汉市新洲区，被告：张春红，女，汉族，1983年6月10日出生，住武汉市新洲区，被告：武汉胜世汽车销售服务有限公司，住所地武汉市硚口区解放大道1127号武汉富商大厦12层1室。法定代表人：周纯，该公司执行董事。被告：武汉亚飞担保有限责任公司，住所地武汉市硚口区解放大道1127号富商大厦12楼。法定代表人：周文翔，该公司董事长。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（下称工行硚口支行）与被告秦建木、被告张春红、被告武汉胜世汽车销售服务有限公司（下称胜世汽车）、被告武汉亚飞担保有限责任公司（下称亚飞担保）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，组成由审判员张慧担任审判长、人民陪审员刘昌霞、人民陪审员谌海啸参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行硚口支行的委托诉讼代理人成欢到庭参加诉讼。被告秦建木、被告张春红、被告胜世汽车、被告亚飞担保经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行硚口支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告秦建木、被告张春红立即偿还所欠原告信用卡透支款46228元（前述款项计算至2017年12月25日止）；2、判令被告秦建木、被告张春红从2017年12月26日起按日利率万分之五的标准向原告支付逾期利息至款项付清之日止；3、判令原告对抵押物（车牌号码为鄂Ａ×××××的哈弗牌小型普通客车）享有优先受偿权；4、被告胜世汽车、被告亚飞担保为被告秦建木、被告张春红未清偿的债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、律师费由被告共同承担。事实与理由：2015年5月18日，被告秦建木与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：被告秦建木在原告处办理牡丹信用卡一张，卡号：62×××64。并以透支方式支付购车款94000元（即：汽车专项分期业务），用于购买哈弗牌汽车一辆，从透支的第二个月开始每月25日前还款2612元，共分36期（月）还清。被告张春红作为被告秦建木的配偶在共同偿债人承诺书上签字。同时，两被告以所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告秦建木定向的收款账户汇入了该笔借款，履行了合同义务。被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司共同为被告秦建木提供担保。现被告秦建木、被告张春红逾期违约还款，经原告多次催告后未果故诉至法院。被告秦建木、被告张春红、被告胜世汽车、被告亚飞担保未作答辩亦未向本院提交证据。经审理查明，2015年5月18日，被告秦建木因购车需要向原告申请办理信用卡分期付款并填写工银信用卡申请表（含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等），该申请表对信用卡的申领、使用、对账单和还款、利息和收费进行了约定，关于逾期还款约定为，若持卡人未能按期还款的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日至的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，被告秦建木与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定被告秦建木向汽车销售商被告胜世汽车购买汽车（具体品牌型号为长城哈弗H6），车辆总价为120000元，被告秦建木自行支付首付款26000元，剩余购车款被告秦建木申请通过申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为94000元，分期付款手续费10000元，被告秦建木分36期偿还，每期金额2612元。如被告秦建木没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告秦建木收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。双方还就其他事项进行了约定。被告张春红同时作为共同偿债人向原告出具了共同偿债人承诺书。同日，被告胜世汽车向原告出具担保承诺函，对被告秦建木的债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）承担连带责任保证担保，保证期间为被告秦建木在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年。同时，被告秦建木与原告签订《抵押合同》，约定被告秦建木将其所有的车牌号为鄂Ａ×××××的哈弗牌小型普通客车为上述债务向原告提供抵押保，担保范围同上，并办理抵押登记手续。另查明，2013年，被告胜世汽车（乙方）与原告（甲方）签订《担保合同》，约定乙方为甲方开办的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务提供担保，担保方式包括连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起两年。担保范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款义务而向甲方所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由购车人提供还是由第三人提供，甲方均有权要求乙方先承担担保责任或要求乙方与物的担保人同时履行担保责任，乙方承诺不因此提出抗辩。2013年1月1日，被告亚飞担保（乙方）与原告（甲方）签订《信用卡专项分期付款担保协议》，约定被告亚飞担保为工行硚口支行开办的中国工商银行信用卡分期付款业务提供担保，担保方式、保证期间、担保范围同上。工行硚口支行主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由客户提供还是由第三人提供，工行硚口支行均有权要求被告亚飞担保先承担担保责任或要求被告亚飞担保与物的担保人同时履行担保责任，被告亚飞担保承诺不因此提出抗辩。本合同自签订之日起生效，有效期5年。同日，被告亚飞担保向原告出具共同承担担保责任承诺书，承诺愿为被告胜世汽车与工行硚口支行合作开展的中国工商银行信用卡分期还款业务提供兜底担保，当被告胜世汽车无法履行相关担保义务时，其愿代被告胜世汽车履行相关担保义务。2015年5月22日，被告秦建木通过工商银行信用卡透支94000元购得哈弗牌小型普通客车一辆。后被告秦建木未按约定还款，截至2017年12月25日，被告秦建木差欠原告信用卡透支款46228元。现原告诉至法院，诉请如前。以上事实，有《工银信用卡申请表》、《湖北分行信用卡分期付款申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约》、《共同偿债人承诺书》、《共同承担还款责任承诺书》、《担保承诺函》、《信用卡专项分期付款担保协议》、《共同承担担保责任承诺书》、《担保合同》、支付委托书、说明、机动车销售统一发票、机动车登记证书、《抵押合同》、信用卡交易明细以及当事人当庭陈述在案佐证。本院认为，被告秦建木在原告处申领信用卡，双方基于真实意思表示建立的信用卡合同关系合法、有效，双方均应按约履行。被告秦建木透支消费、使用信用卡后未依约还款已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告秦建木以及共同还款人被告张春红共同偿还截至2017年12月25日的透支款46228元以及从2017年12月26日起按日万分之五标准支付逾期利息有理，本院予以支持。被告亚飞担保与原告签订的《信用卡专项分期付款担保协议》内容合法有效。被告胜世汽车向原告出具担保承诺函系其真实意思表示，提供的担保合法有效。被告胜世汽车、被告亚飞担保应对被告秦建木的债务承担连带偿还责任。被告秦建木提供的抵押担保合法有效，原告可就该抵押物优先受偿。被告秦建木、被告张春红、被告胜世汽车、被告亚飞担保经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。原告要求被告支付律师费的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦建木、被告张春红于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付透支款46228元及逾期利息（计算标准及期限：以46228元为本金按日万分之五从2017年12月26日起支付至款项付清之日止）；二、如被告秦建木、被告张春红未按期履行上述付款义务，原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行有权对抵押物（车牌号为鄂Ａ×××××的哈弗牌小型普通客车）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任，被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司承担连带清偿责任后有权向被告秦建木、被告张春红追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费956元由被告陈进勇承担（此款原告已垫付，由被告陈进勇在支付上述款项时一并给付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  张 慧人民陪审员  刘昌霞人民陪审员  谌海啸二〇一九年十二月二十四日书 记 员  魏 强