山东省聊城市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁15民终3231号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司。住所地：山东省聊城市昌润北路与兴华西路西南角的临街商务楼1-2层。负责人：桑海鹏，总经理。委托诉讼代理人：秦红燕，山东舜翔（聊城）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：冠县皓辰运输有限公司。住所地：山东省冠县定远寨镇范王庄村。法定代表人：安学东，总经理。委托诉讼代理人：许公庆，聊城东昌援众法律服务所法律工作者。上诉人中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司(以下简称大地财险)因与被上诉人冠县皓辰运输有限公司（以下简称皓辰公司）保险合同纠纷一案，不服山东省冠县人民法院（2018）鲁1525民初2993号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人大地财险的委托诉讼代理人秦红燕,被上诉人皓辰公司的委托诉讼代理人许公庆，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大地财险的上诉请求：1.请求撤销冠县人民法院(2018)鲁1525民初2993号民事判决书，依法改判大地财险不承担47320.97元的保险赔偿责任或发回重审；2.二审诉讼费由皓辰公司承担。事实和理由：一、一审法院认定大地财险有核实事发经过的义务，作为保险机构应当承担不利后果，属于认定事实错误。实际上，事故发生后，皓辰公司延迟报案，导致大地财险没有到事发现场进行勘验，大地财险对事发过程、原因及后果均不知情，而且皓辰公司也没有提供现场照片，大地财险无法对事发过程进行核实。大地财险不是事故发生的当事人，交警部门也不给出具相关证据，大地财险根本也无法核实事发经过。二、一审法院判决大地财险承担全部车上人员的经济损失，属于认定事实错误。1.皓辰公司依据车上人员险起诉大地财险，一审法院应依据双方签订的保险合审理本案，并且按照保险条款的约定进行赔偿。大地财险与皓辰公司签订的保险合同中约定扣除对方车辆在交强险限额内赔偿的部分合法有效，依照《山东省高级人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见》(试行)第十一条的规定，大地财险已经尽到了提示和说明义务。但一审法院却没有扣除该交强险部分，让大地财险多承担了三者应承担的交强险医疗限额10000元、伤残限额32779.5元(误工费、护理费)是错误的。2.皓辰公司的司机在本案中承担的是同等责任，大地财险只能按照同等责任的50%比例赔偿皓辰公司方人员损失。一审判决大地财险承担全部经济损失，让大地财险多承担了超交强险部分的50%的赔偿数额4541.47元，属于认定事实不清。三、一审法院即使判决车辆损失和车上人员险全部由大地财险承担，但是并没有查明皓辰公司是否已向三者要求过赔偿，或者是否已经在三者处得到了赔偿。如果没有得到赔偿，一审法院应判决皓辰公司在本案中获得的保险赔偿权益转让大地财险，让大地财险获得代位追偿权。皓辰公司辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确。根据保险法及保险法的司法解释，应驳回大地财险的上诉请求，维持原判。皓辰公司向一审法院起诉请求：1.请依法判决大地财险赔偿冠县皓辰公司各项损失共计321272元；2.诉讼费由大地财险承担。一审法院认定的事实：2017年8月30日，皓辰公司在大地财险处为其所有的鲁Ｐ×××××车投保了车辆损失保险（保险金额281500元，每次事故绝对免赔额2000元）、车上人员责任保险（乘客）（责任限额100000元）等保险，保险期间自2017年8月31日0时起至2018年8月30日24时止。2017年11月1日8时30分许，陈存亮驾驶鲁Ｐ×××××重型半挂车行驶至太佳高速（太原方向）5KM处时，与前方张国锋驾驶的冀Ａ×××××重型半挂车追尾相撞，随后，安小同驾驶的鲁Ｈ×××××重型半挂车刮擦相撞，造成鲁Ｐ×××××重型半挂车驾驶人陈存亮、乘车人张世勤受伤，三车及路产受损的交通事故。山西省公安厅交通警察总队高速一支队十大队认定陈存亮、安小同负事故同等责任，张国锋、张世勤无责任。事故发生后，冠县皓辰运输有限公司为施救事故车辆支出施救费8000元。在本案审理过程中，依中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司申请，本院委托中衡保险公估股份有限公司对事故车辆的损失进行评估鉴定，认定鲁Ｐ×××××车的损失价值为216305元。事故发生后，张世勤为治疗伤情，住院治疗9天，花费医疗费16212.95元。经聊城法衡司法鉴定所鉴定，因涉案事故导致乘车人张世勤左侧第2、3肋骨骨折，左肺挫伤，左颧弓骨骨折，右肾挫伤，多发皮肤颜面部软组织损伤，误工时间120天，护理时间60天，营养时间60天，并支出鉴定费800元。一审法院认为，本案的争议焦点为：一、针对乘车人张世勤的损失，皓辰公司是否具有起诉资格；二、张世勤的损失应当如何认定。关于焦点一，皓辰公司向大地财险主张张世勤的损失，是依据双方所签订的保险合同中的车上人员责任险（乘客）这一险种，该保险合同保险人为大地财险公司，被保险人为皓辰公司。根据合同相对性原则，皓辰公司是本案适格原告，可以依据车上人员责任保险向大地财险主张张世勤的损失。关于焦点二，1.医疗费：16212.95元；2.误工费：28176元，张世勤具有道路运输从业资格，在从事交通运输工作过程中受伤，应当认定为交通运输业从业人员，误工期限为120天，误工费为234.8元/天×120日=28176元；3.护理费：4603.5元，张世勤家属师小霞应按照其户籍性质即69.75元/天的标准计算，69.75元/天×60天=4185元；4.营养费：1800元，60天×30元/天=1800元；5.住院伙食补助费：270元，（9天×30元/天=270元）；6.鉴定费：800元。以上共计51862.45元。关于交通费，因皓辰公司未提交证据证实该项费用的实际支出，依法不予支持。一审法院认为，皓辰公司与大地财险之间的保险合同关系依法成立，合法有效，对双方均具有约束力。该保险车辆在保险期间发生交通事故，大地财险应在保险范围内进行赔偿。对皓辰公司要求大地财险承担赔偿责任的请求予以支持。大地财险应当在车辆损失保险的保险限额内支付皓辰公司保险金222305元（车辆损失216305元、施救费8000元，扣除每次事故绝对免赔额2000元），在车上人员责任保险（乘客）的保险限额内支付皓辰公司保险金51862.45，以上共计274167.45元，对超出部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十七条、第六十四条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决：一、被告大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司在本判决生效后三日内给付原告冠县皓辰运输有限公司保险金274167.45元；二、驳回原告冠县皓辰运输有限公司的其他诉讼请求。案件受理费6120元，减半收取3060元，由冠县皓辰运输有限公司负担354元，由大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司负担2706元。二审中，双方当事人均未提交新证据。本院二审查明：经本院与张世勤核实，可以确认，2018年5月4日，张世勤与皓辰公司签订《赔偿协议》一份，由被保险人皓辰公司一次性支付张世勤医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费等共计60000元，张世勤于当日出具了收据。二审查明的其他事实同原审查明。本院认为，本案双方当事人争议的焦点问题为：一、一审法院依据事故责任认定书认定事故发生过程及责任划分是否正确；二、本案机动车车上人员责任险的免责条款是否生效；三、一审判决大地财险在车上人员责任险限额内对车上人员张世勤的全部损失承担赔偿责任是否正确。关于第一个争议焦点，一审庭审中，皓辰公司虽然提交的事故认定书系复印件，但其解释原件已提交天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司用于挂车理赔事宜，其解释与复印件上加盖的天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司的公章相印证，本院应对该认定书效力予以采纳。涉案事故发生于2017年11月1日，皓辰公司于2017年11月7日向大地财险报案，事故认定书于2017年11月17日作出，皓辰公司的报案行为发生在事故责任认定书出具之前，大地财险在此期间应当主动到交警部门查看事发现场照片、调取监控录像等证据以核实事故发生的经过，但大地财险怠于调查取证，一审法院依据事故责任认定书认定事故发生的过程及责任划分正确。关于第二个争议焦点，涉案机动车车上人员责任险属于商业保险，“扣减应由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用”及按事故责任比例赔付的约定是合同中减轻、免除保险人责任的格式条款，认定该条款是否合法有效的前提系大地财险针对该免责事项是否向皓辰公司尽到了说明提示义务。保险人履行提示义务应向投保人提供保险条款，然后对保险条款中减轻、免除保险人责任的格式条款作出足以引起投保人注意的提示。大地财险虽举证提交了皓辰公司加盖公章的投保人声明，但上面没有详细载明具体减轻、免除保险人责任的格式条款内容，且大地财险也没有证据证实已将保险条款实际给付皓辰公司，故仅有该投保声明不能证明大地财险已就相关内容尽到了提示说明义务。涉案保险合同第四十二条关于“应当由机动车交通事故责任强制保险赔付的损失与费用”及第三十九条、第四十八条有关“按事故责任比例赔付”及“赔款计算”的条款，依法应认定为无效。关于第三个争议焦点，前述关于大地财险提交的免责格式条款已被认定无效，所以，大地财险应当就张世勤的全部损失在车上人员险责任限额内承担赔偿责任。大地财险依法赔偿后，可依保险法的规定行使代位求偿权。综上，大地财险的上诉理由不能成立，应予驳回，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费983元，由上诉人大地财险中国大地财产保险股份有限公司聊城中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 闫 红审判员 陈家勇审判员 刘 颖二〇一九年十二月二十日法官助理赵廷玮书记员雷蕾