广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初34084号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，营业场所广东省深圳市罗湖区桂园街道深南东路5045号深业中心大厦102单元、3103单元，统一社会信用代码91440300577672418M。负责人：武炤宇，该行行长。委托诉讼代理人：廖虹杏，广东鹏乾律师事务所律师。被告：邬晨旭，男，汉族，1990年12月29日出生，身份证住址广东省深圳市南山区，被告：全志英，女，汉族，1990年10月13日出生，身份证住址广东省遂溪县，上列原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行诉被告邬晨旭（以下称被告一）、全志英（以下称被告二）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖虹杏到庭参加了诉讼。二被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。本案相关情况一、2017年11月13日，原告作为授信人，被告一作为被授信人及抵押人，被告二作为保证人，三方签订编号为华银（2017）深拇个借字（小微S）第574号的《个人授信额度合同》，约定原告向被告一提供人民币349万元的授信额度，有效期从2017年11月13日至2037年11月13日。在授信额度有效期内全部额度可以循环使用。被告一以其名下位于深圳市龙岗区x号楼x号的房产（不动产权证号：深房地字第××号）作为抵押，抵押担保的范围包括：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等），债务本金最高额为人民币349万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。因被授信人、抵押人违约给授信人造成的其他损失和费用。本合同项下被授信人所应承担的全部债务均由保证人被告二承担连带保证责任。保证担保的范围包括：本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、物业管理费、律师费等），债务本金最高额为人民币349万元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。因被授信人、保证人违约给授信人造成的其他损失和费用。同日，原告与被告一签订编号为华银（2017）深拇个借字（小微S）第574号的《个人贷款合同》，内容为：本合同所约定的借款为编号为华银（2017）深拇个借字（小微S）第574号《个人授信额度合同》项下的单笔借款，本合同项下的借款金额为人民币349万元，贷款期限共60期，自2017年11月20日至2022年11月20日。借款利率为年利率6.85%，还款方式为按月付息，从第13个月开始每月归还本金为人民币9700元整，余额到期一次性结清。合同还约定：如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息。直至借款人清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息为合同约定的贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。借款人在本合同项下任何一期贷款本息发生逾期，贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人提前借款人提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款。二、2017年11月13日，被告一向原告出具《抵押房产声明书》，同意将登记在被告一名下位于深圳市龙岗区x号楼x号（不动产权证号：深房地字第××号）的房产抵押给原告，担保贷款金额为人民币349万元整。上述房产于2017年11月14日办理了抵押登记。三、2017年11月20日，原告向被告一发放贷款349万元，贷款期限为自2017年11月20日至2022年11月20日，还款日为每月20日，贷款执行年利率7.2%。自2019年7月起被告一开始拖欠贷款本息，根据原告提供的《本息计算表》，截至2019年8月8日，被告一尚欠原告贷款本金3422100元，利息46998.63元，罚息69.84元，复利326.11元。四、2019年8月14日，原告与广东鹏乾律师事务所律师所签订《委托代理合同》，委托后者代理包括本案在内的二案民事诉讼一审、二审（如有）、强制执行及财产调查、财产保全工作及因该案产生的衍生诉讼，并就本案诉讼事宜支付前期律师费6000元。五、原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告一偿还贷款本金人民币3422100.00元、贷款利息人民币46998.63元，罚息人民币69.84元、复利人民币326.11元，合计人民币3469194.58元(贷款利息暂计至2019年8月8日，之后的贷款罚息、复利按《个人授信额度合同》、《个人贷款合同》约定计算至债务全部清偿之日)；2、判令原告对被告位于广东省深圳市龙岗区x号楼x号房产享有优先受偿权；3、判令被告承担原告前期律师费6000元；4、判令被告二对原告的上述款项承担连带清偿责任；6、判令被告承担包括但不限于本案件受理费、保全费、公告费在内的全部涉诉费用。以上第1、3项费用总计为3475494.58元。判决结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告一、二之间签订的《个人授信额度合同》及《个人贷款合同》系各方当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同。合同生效后，原告依约发放了贷款，被告一未按期清偿贷款本息，已经构成违约。原告有权依据合同约定要求被告一偿还全部借款本息，并承担相应的违约责任。关于被告一拖欠的利息、罚息及复利，原告确认了暂计至2019年8月8日止的金额，经核算，上述金额合计未超过年利率24%的标准，本院予以确认并支持。对于之后的罚息及复利，则应按合同约定计收，但不得超过年利率24%的标准，并计至款项还清之日止。关于原告主张的律师费，原告已提交证据证明该费用已实际产生，且合同对此也有约定，因此，本院对原告的该项请求予以支持。被告二作为保证人，应对被告一拖欠的上述债务承担连带清偿责任。此外，原告有权依法处分被告一提供的抵押房产并就所得款项优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邬晨旭应于本判决生效后十日内清偿原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行贷款本金3422100元及利息、罚息、复利（截至2019年8月8日，该利息为46998.63元，罚息为69.84元，复利为326.11元；之后的罚息、复利按照借款合同约定及中国人民银行的有关规定计至清偿之日）；二、被告邬晨旭应于本判决生效后十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付律师费用人民币6000元；三、如被告邬晨旭逾期不还款，则依法处分其名下位于深圳市龙岗区x号楼x号的房产（不动产权证号：深房地字第××号），所得款项优先用于清偿上述债务，不足部分由被告邬晨旭继续清偿；四、被告全志英对被告邬晨旭的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币17302元，由二被告共同负担，原告已预交的受理费人民币17302元，于本判决生效后，由本院予以退回。二被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费人民币17302元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王碧蕾二〇一九年十二月二十三日书记员  朱秋甜