云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0102民初16459号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：张岳昆，云南义声律师事务所律师，特别授权代理。被告：王荣华，男，汉族，1986年3月8日出生，住重庆市潼南区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称原告）与被告王荣华（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后,适用简易程序于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张岳昆到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付借款理赔款共计人民币36028.58元（其中本金35482.9元、利息451.58元、罚息94.1元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3951.97元（庭审中变更为1951.97元）；3.判令被告向原告支付以借款理赔款36028.58元为本金，按照年息24%的标准计算自2017年1月22日起至款项清偿之日止的违约金（暂计至2019年5月16日为19994.38元）以上金额共计：59974.93元。4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年1月4日，被告王荣华与华夏银行股份有限公司昆明大观支行签署编号为KM09P11020150004的《借款合同》，由华夏银行股份有限公司昆明大观支行（以下简称“华夏银行”）向被告王荣华发放借款合同约定的贷款本金总额，借款本金人民币80000元，借款用于房屋装修，借款利率年利率8.4%，利息自贷款发放至日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行。借款期限36个月，还款方式为等额本息。同时，被告人（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以华夏银行为被保险人，与原告签署保单号为116××××01770130《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2015年1月4日，华夏银行按照借款合同约定向被告发放共计人民币80000元的贷款。但自2016年11月4日开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于按照保险合同的约定向被保险人华夏银行理赔，理赔金额共计36028.58元，华夏银行均向原告出具了《保险赔款确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。因合同中对违约金计算标准约定过高，原告仅主张按年息24%标准计算的违约金。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，被告除未付理赔款和保费外，还应赔付自理赔日起至理赔款清偿之日止的按照年息24%的标准计算的违约金。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向人民法院提起诉讼。被告未到庭未提出答辩意见，亦未提交书面答辩状。原告为支持其诉讼主张向法庭提供以下证据加以证明：一、原告营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明，欲证明原告主体资格，是本案适格原告。二、被告身份证复印件，欲证明被告主体资格，是本案适格被告。三、借款合同、发放借款凭证，欲证明2015年1月4日，被告与华夏银行股份有限公司昆明大观支行签订《个人保险保证借款合同》，合同约定由华夏银行股份有限公司昆明大观支行向被告发放借款合同约定的贷款本金总额，借款本金人民币80000元，借款用于房屋装修，借款利率年利率8.4%，利息自贷款发放至日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息，还款日为每月4日。合同还对其他权利义务进行了约定。被告在付款金额确认书中确认贷款明细已知悉并签字。2015年1月4日贷款发放到被告指定的华夏银行昆明大观支行银行62×××03银行账户中。四、中国平安财产保险股份有限公司个人借款保证保险保险单、华夏银行股份有限公司昆明大观支行保险赔款确认书、系统截图，欲证明被告就该笔借款向原告投保了个人借款保证保险，被保险人为华夏银行股份有限公司昆明大观支行。每月支付保费1520元，保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按年利率24%的计算标准向保险人缴纳违约金。”原告于2017年1月22日按照保险合同的约定向被保险人华夏银行股份有限公司昆明大观支行进行理赔，金额共计36028.58元，华夏银行股份有限公司昆明大观支行向原告出具了《保险赔款确认书》。截止2019年05月16日，被告应向原告支付违约金共计19994.38元。被告未到庭，视为对原告证据放弃发表质证。本院认为：原告提供的证据应具有真实性、合法性、关联性的特征,证据之间相互印证,能证明原告的主张，本院对原告所举证据予以采纳。综上所述，本院确认下列法律事实:2015年1月4日被告与华夏银行股份有限公司昆明大观支行签订了一份《个人保险保证借款合同》编号KM09P1102015004，约定由华夏银行股份有限公司昆明大观支行向被告发放贷款8万元,贷款用途房屋装修，贷款期限36个月，自2015年1月4日至2018年1月4日，贷款利率为年利率8.4%，还款方式为按月等额还本付息，贷款的还款日为每月房款的对应日。被告在原告投保了《平安个人消费信贷保证保险》保险单号码116××××01770130，投保人为原告。保证保险金额为95120元，每月保费率1.9%，每月保费金额1520元。保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期贷款达79天(不含)，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”被告保险人为华夏银行股份有限公司昆明大观支行。2015年1月4日华夏银行股份有限公司昆明大观支行依约向被告账号支付了贷款本金8万元。后被告未按《个人保险保证借款合同》约定按时向华夏银行股份有限公司昆明大观支行归还贷款本息。2017年6月7日华夏银行股份有限公司昆明大观支行向原告出具《保险赔款确认书》载明华夏银行股份有限公司昆明大观支行于2017年1月22日分别收到原告支付本案保险单项下代偿款36025.22元。庭审中，原告陈述被告自2018年3月2日开始逾期偿还借款，被告已支付保险费至2018年2月2日，原告主张的逾期保费是自2016年11月4日起至原告理赔之日即2017年1月22日的保费金额3951.97元(1520元/月×2个月+1520元/月÷30天/月×18天-0.03），2019年6月被告向原告支付了2000元的保费。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”本案中，被告向原告投保平安个人贷款保证保险，原告同意承保并签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，双方之间保证保险合同关系成立，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的效力性强制性规定，合法有效，双方应按照约定履行义务。保证保险合同约定投保人拖欠任何一期贷款达79天(不含)，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。被告贷款后后未按照约定偿还借款本息，贷款逾期超过80天，原告依约向被保险人华夏银行股份有限公司昆明大观支行理赔了借款本息合计36025.22元。原告诉请主张理赔款共计36028.58元，与保险赔款确认书确认的金额相差3.36元，原告庭审中陈述该差额为复利且已经归还，但未提供证据加以证明。且被告未举证证明其已经向原告归还了上述款项，故本院按照保险赔款确认书中确认的36025.22元予以支持。关于原告诉请被告支付逾期保费1951.97元的主张。合同约定被告每月应缴纳保费1520元，未付保费应计算至理赔之日止。根据原告陈述被告自2016年11月4日起未缴纳保险费，原告于2017年1月22日对被保险人进行理赔，由于被告未提交证据证明其已经付款情况，故本院对原告的上述主张予以采信，原告有权要求被告支付逾期保险费1951.97元。对于原告主张的违约金，保险合同约定从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金。现原告主张按照年利率24%从2017年1月22日起算至款项清偿之日止，不违反法律、法规的规定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定之规定，判决如下：一、被告王荣华于本判决生效之日起十日内归还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款人民币36025.22元；二、被告王荣华于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费人民币1951.97元；三、被告王荣华于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以理赔款人民币36025.22元为基数自2017年1月22日起至付清款项之日止按年利率24%计算的违约金；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币1299元（原告已预交），减半收取649.50元由被告王荣华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审判员  武子捷二〇一九年十二月四日书记员  廖 羽