河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0903民初3066号 原告:中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行，住所地沧州市运河区解放中路与清池大道路口西北角天一商贸有限公司**。 负责人：孙壮志，该行行长。 统一社会信用代码：911309008066637946。 委托诉讼代理人：蒋可敬，北京慈惠律师事务所律师。 被告：王云亮，男，1987年5月20日出生，汉族，住沧州市孟村回族自治县。 被告：张华鑫，女，1989年5月29日出生，汉族，住孟村回族自治县。 原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行（以下简称工行沧州南门里支行）与被告王云亮、张华鑫信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行委托诉讼代理人蒋可敬到庭参加诉讼，被告王云亮、张华鑫经本院合法传唤未到庭参加。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告欠款22994.17元及利息（利息按日利息万分之五自2019年6月28日计算至给付完毕之日止）。2.诉讼费用由被告承担。3.原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行对冀Ｊ×××××北京现代小型轿车享有抵押权，该车变价后优先受偿。事实和理由：第一被告为个人购车贷款，第一被告于2018年8月19日与原告签订《中国工商信用卡购车专项分期付款合同》，第一被告在原告办理的信用卡，透支金额为41000元。透支的资金，合同约定分36期归还，手续费为透支金额10%；被告透支41000元购车，至2019年6月28日第一被告欠原告款项22994.17元。第二被告对第一被告的债务承担共同还款义务。依据《中国工商信用卡购车专项分期付款合同》及《银行卡业务管理办法》第二十三条之规定，被告应承担相应利息。原告当庭明确第一项诉讼请求利息以本金20936元为基数计算。欠款包括本金、违约金、透支利息、手续费。 王云亮、张华鑫缺席无辩称。 本院经审理查明事实如下：工行沧州南门里支行（甲方）与王云亮（乙方）于2017年8月19日签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方向汽车销售商志达汽车购买现代品牌汽车，车辆总价58300元，乙方自行支付首付款17300元，剩余款项通过在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为41000元。并约定乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。乙方每期的透支款应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应按分期付款的方式及10%的分期付款手续费向甲方支付分期付款手续费4100。分期还款共分36期，首期偿还的金额为1315元，以后每期偿还的金额为人民币1251元，包含本金1138元，手续费113元。合同还约定乙方连续三次违约或展期后发生一次违约；未按合同支付手续费等情形甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费等全部债务，直至取消该合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为该合同附件，系合同有效组成部分。张华鑫与王云亮系夫妻关系，张华鑫对王云亮的上述信用卡分期还款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，并在共同偿债人承诺书上签字。同日，双方签订《抵押合同》，王云亮提供车牌号为冀Ｊ×××××现代牌小型轿车为上述信用卡分期业务而形成的债权担保，并于2017年8月23日办理抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行。 2017年8月21日，被告王云亮为上述分期付款业务在原告工行沧州南门里支行处申请工银信用卡，王云亮作为信用卡申请人在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表背面为《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等内容。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（信用卡申领人为“甲方”，发卡机构为“乙方”）约定，甲方除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支以外的透支利息。甲方按照乙方对账单标明的最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元人民币。乙方对甲方不符合免息条件的款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 原告工行南门里支行依王云亮申请为其办理卡号为42×××59信用卡一张，王云亮按约定进行透支消费。但王云亮在透支后，未按约定如期足额偿还信用卡透支本金及手续费。截至2019年6月28日，王云亮分期付款业务前22期拖欠本金5004元，产生违约金388.57元、透支利息87.6元，剩余14期本金为15932元、手续费为1582元，尚欠本金共计20936元。 本院认为，被告王云亮向原告申请办理信用卡分期付款业务，对因此而产生的本金、利息、手续费以及违约金应当按照分期付款合同以及信用卡领用合约的约定承担相应的还款责任。被告王云亮未按照约定如期足额偿还透支款项连续三期以上，原告按照合同约定取消被告的分期付款，主张王云亮立即偿还全部透支款项及利息、违约金等，本院依法予以支持。对原告主张的各款项，原告提交了王云亮名下信用卡交易明细，本院根据庭审查明的事实对所欠款额予以认定。但是，本院认为，原告主张被告提前清偿，分期手续费用应以剩余14期1582元为限，按照被告实际全部清偿的时间以合同约定标准计算更为公平。被告张华鑫承诺为王云亮的上述信用卡项下债务承担共同还款责任，原告以此主张二被告共同还款，本院予以支持。被告王云亮提供其名下车辆为上述债务提供担保并办理抵押登记，原告主张对抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。原告有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。被告王云亮、张华鑫经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，由此造成的不利后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王云亮、张华鑫于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行信用卡透支欠款本金20936元、违约金388.57元、透支利息87.6元及手续费（利息已计算至2019年6月28日，此后以本金20936元为基数，按照日万分之五的标准计算至清偿之日止；手续费自2019年6月28日起至被告实际清偿之日止按每月113元的标准计算，以1582元为上限）。 二、原告中国工商银行股份有限公司沧州南门里支行就被告王云亮名下现代牌小型轿车一辆（冀Ｊ×××××）享有抵押权，有权优先受偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费374元，由被告王云亮、张华鑫共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审 判 长  汪 珊 人民陪审员  骆桂萍 人民陪审员  孙文会 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  李奕洁