天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初8016号原告：上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行，住所地天津市和平区云南路3号。负责人：袁丁，行长。委托诉讼代理人：常凤琪，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨淳，男，该行员工。被告：马秀云，女，1966年12月26日出生，汉族，通讯地址天津市和平区。被告：史立新，男，1965年7月15日出生，汉族，通讯地址天津市和平区。原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行与被告马秀云、史立新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月31日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人常凤琪、杨淳到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向二被告送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告向原告偿还借款本金56931.78元、利息1472.82元、罚息33.30元（截至2019年9月5日），及自2019年9月6日起至实际清偿之日的利息、罚息（按照合同相关的约定计算）；2.判令原告对被告马秀云所有的坐落于天津市西青区的房产以折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；3.判令二被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2008年12月4日，原告与被告马秀云签订了《个人住房抵押借款（综合）合同》，约定贷款金额为人民币53万元，用于购买天津市西青解放南路与外环线交口西北侧天淼园1-1-2304房产，并以该房屋作抵押物。贷款期限为324个月，自2008年12月30日至2035年12月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。合同贷款利率为4.284%。逾期贷款的罚息率按借款合同载明的贷款利率水平上浮30%执行。还款方式为等额本息还款法，每期还款日为10日。双方办理了抵押登记。被告史立新签署共同还款责任承诺书中确认承担共同还款责任。2008年12月18日，原告依约发放了贷款，但借款发放后被告未按合同约定偿还借款本息，被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，特向法院起诉。二被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.二被告的身份证复印件，证明二被告的身份情况；2.上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同，证明原被告双方签订了抵押借款合同，就双方的权利义务进行了约定；3.个人贷款借款凭证，证明原告依照合同约定向被告发放了贷款；4.共同还款承诺书，证明被告史立新对涉案贷款承担共同还款责任；5.房屋登记证明，证明原告就被告抵押的房产进行了抵押权预告登记；6.欠款截屏，证明被告的欠款情况。二被告未质证。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。经审理查明，2008年12月4日，原告（贷款人、抵押权人）与被告马秀云（借款人、抵押人）签订上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同，合同约定：贷款金额为53万元，贷款期限为324个月，自2008年12月30日起至2035年12月30日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率的基础上下浮30%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整基准利率，则自合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率；签订贷款时的合同利率为4.284%，本合同项下的贷款起息日为贷款发放日；利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率及合同约定的浮动比例执行新的利率。借款人授权贷款人，在提款条件具备后，将贷款以借款人购房款名义一次或分次转入借款人指定的账户；还款方式为等额本息还款。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按借款合同载明的贷款利率水平上浮30%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同项下借款所购买的坐落于天津市西青区的房产作为抵押物为该笔借款提供担保，并于2008年12月17日在房地产登记管理部门办理了不动产抵押登记证明，权利人为原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行。抵押担保的范围为本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支本息及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费、通知借款人费用及其他合理的费用）。“到期或届满”亦包括被贷款人宣布提前到期的情势；担保期限自抵押登记办妥之日起，至本合同项下贷款本息及相关费用全部清偿完毕。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期并有权处分抵押物。被告马秀云、史立新向原告出具了《共同还款承诺书》称，同意以位于天津市西青区的房屋作为抵押物，向原告申请贷款。本人承诺以我们的全部财产收入与借款人共同偿还该项贷款。如果我们不能按照我们与贵行签订的借款合同的规定履行还款义务，我们同意贵行行使抵押权的权利，依合同规定处分上述抵押物，我们对抵押物的处分行为无条件予以承认。合同签订后，原告于2008年12月18日向被告指定账户发放贷款530000元，借款期限自2008年12月18日至2035年12月18日。被告自2018年11月10日开始出现逾期，截至2019年9月5日，二被告尚欠原告借款本金56931.78元、利息1472.82元、罚息33.30元未能偿还。另因二被告在合同期内未依约归还本息，庭审中，原告提出该笔贷款的提前到期日为以法院向二被告送达起诉状之日为贷款提前到期日，原告表示仍以诉状中诉请的金额向二被告主张权利。本院认为，原告与被告马秀云签订的上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同及二被告出具的《共同还款承诺书》，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。二被告出具了《共同还款承诺书》，被告史立新应和被告马秀云承担共同还本付息义务。原告已依约足额向被告发放了借款，合同履行过程中，二被告未能按照上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求二被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告宣布了合同项下贷款提前到期，原告提出的贷款提前到期日为以法院向二被告送达起诉状之日为贷款提前到期日的请求，本院照准。被告马秀云以其名下房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在上海浦东发展银行个人购房抵押借款（综合）合同中约定的送达地址向二被告送达开庭传票，二被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告马秀云、史立新于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行借款本金56931.78元，截止2019年9月5日应付利息1472.82元、罚息33.30元以及自2019年9月6日至实际清偿之日止的利息、罚息（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告马秀云、史立新到期未能偿还上述款项，原告可与被告马秀云名下所有的坐落于天津市西青区的房产协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告马秀云所有，不足部分由被告马秀云、史立新继续清偿；三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费630.50元，由被告马秀云、史立新负担（于本判决生效后十日内直接给付原告上海浦东发展银行股份有限公司天津浦安支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇一九年十二月二日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；