江西省定南县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0728民初2193号 原告：中国农业银行股份有限公司定南县支行，住所地：江西省定南县历市镇建设东路**。 法定代表人：张才顺，系该支行行长。 委托诉讼代理人：任璐，女，系该行客户经理。 委托诉讼代理人：钟妙发，男，系该行客户经理。 被告：钟健，男，1988年8月20日生，汉族，住定南县。 被告：李慧，女，1993年1月26日生，汉族，住定南县。 原告中国农业银行股份有限公司定南县支行（以下简称：农业银行定南县支行）与被告钟健、李慧信用卡纠纷一案，本院于2019年9月16日立案受理后，先适用简易程序，后转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农业银行定南县支行的委托诉讼代理人钟妙发到庭参加诉讼，被告钟健、李慧经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行定南县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金30189.2元，手续费及违约金等4696.03元（计算至2019年9月6日止），共计人民币34885.23元，并支付从2019年9月6日起至贷款本金结清之日止应计付利息、费用；2、依法判令原告有权以机动车登记证书编号为3600110XXXXX权属证书登记的机动车折价或者以拍卖、变卖所得价款在34885.23元内优先受偿；3、解除与被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》；4、本案诉讼费及原告因诉讼所支出的相关费用均由被告承担。事实和理由：2017年2月28日，被告钟健在原告处办理金穗贷记卡专项商户分期业务计人民币57000元整，用于购车。为此，原告与被告钟健签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定借款期限3年（自2017年2月23日至2020年2月22日）。在该合同中，被告李慧在“共同还款承诺书”上签字捺印。贷款合同执行到2018年8月8日时，被告钟健违背承诺，不按约定偿还贷款本息。截止2019年9月6日，被告仍欠原告贷款本金30189.2元、手续费及违约金4696.03元，共计人民币34885.23元，故原告诉至法院。 被告钟健、李慧未作答辩，也未提交证据。 原告农业银行定南县支行围绕诉讼请求向法庭提交了证据，本院对原告农业银行定南县支行提交的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：被告钟健购买了江淮帅铃2016款2.8T两驱创客舒适版汽车，价款共计84800元，在支付了首付款之后，剩余57000元于2017年1月6日向原告农业银行定南县支行申请借款，采用分期归还的方式。双方于2017年2月23日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：1、分期金额57000元，分期期数36期；分期手续费费率9%，即5130元，分期手续费分期偿还。2、担保方式：抵押，以合同所购商品提供担保，2017年2月23日，原、被告双方办理了抵押登记手续，原告取得了编号为3600110XXXXX号的机动车登记证书。3、合同第四条4.2约定：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。4、合同违约责任约定，当持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中的任何一项，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。被告钟健在该合同持卡人一栏签字并捺印。被告钟健从2018年8月8日开始没有按合同约定还款。 查明，2017年1月5日，被告李慧向原告农业银行定南县支行出具“共同还款承诺书”，表示愿意对本案款项承担共同还款责任。另查明，被告钟健、李慧系夫妻关系，本案借款在双方婚姻关系存续期间。 本院认为，原告与被告钟健之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，合法有效，应受法律保护。各方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，被告钟健从2018年8月8日起没有按照合同约定及时还款，构成违约，经原告多次催告仍未归还。本院认为，被告钟健的违约行为，已经达到了双方约定的可以解除合同、提前收回分期资金的情形，故对原告要求解除原告与被告钟健之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的诉讼请求予以支持；合同解除后，被告钟健应当归还原告借款本金及利息、违约金、手续费，经法庭核准，截止2019年9月6日被告钟健仍欠原告借款本金30189.2元，利息按照双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算。 对于被告李慧是否应当承担还款责任问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。可知，认定是否为夫妻共同债务，应以夫妻双方是否有共同意思表示为标准。本案被告钟健、李慧系夫妻关系，本案借款发生在双方婚姻关系存续期间内，且被告李慧向原告出具“共同还款承诺书”，足以认定被告李慧对本案借款知情且认可的意思表示。故本案借款应认定为夫妻共同债务，被告李慧应承担还款责任。 关于抵押权实现的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，原、被告在合同中约定了以被告钟健所有的江淮帅铃2016款2.8T两驱创客舒适版车辆提供担保，并办理了抵押登记手续，故对原告要求对拍卖、变卖抵押物所得价款在34885.23元内享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持，即原告有权在债权数额34885.23元范围内对编号为3600110XXXXX号的机动车登记证书中的机动车折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 被告钟健、李慧无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩权，不影响本院对案件的审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司定南县支行与被告钟健于2017年2月23日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》； 二、被告钟健、李慧应在本判决发生法律效力之日起十五日内返还原告中国农业银行股份有限公司定南县支行截止2019年9月6日的欠款本金30189.2元及利息、违约金、手续费4696.03元，合计34885.23元，并按双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的计算方式承担2019年9月7日起至实际清偿之日止的利息、违约金、手续费； 三、原告中国农业银行股份有限公司定南县支行有权就被告钟健抵押的机动车登记证书编号为3600110XXXXX的机动车，在债权数额34885.23元内对抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款实现优先受偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司定南县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费672元，由被告钟健、李慧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审 判 长  袁玉玲 人民陪审员  欧阳田 人民陪审员  缪小玲 二〇一九年十二月五日 书 记 员  钟 灵