湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0102民初3049号原告：中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地：湖北省武汉市江岸区香港路82号。法定代表人：胡亚珑，行长。委托诉讼代理人：周法利（一般授权代理），系中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行职工，住湖北省武汉市江岸区，委托诉讼代理人：李毅（一般授权代理），上海市海华永泰（武汉）律师事务所律师。被告：洪涛，男，1984年3月20日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区，被告：彭丽丽，女，1987年7月2日出生，汉族，住湖北省武汉市武昌区，原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称农行武汉江岸支行）诉被告洪涛、彭丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案受理。因被告洪涛涉嫌刑事犯罪，本院作出（2018）鄂0102民初3049号民事裁定书，裁定本案中止审理。被告洪涛刑事案件审结后，本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行武汉江岸支行的委托诉讼代理人周法利、李毅、被告洪涛到庭参加了诉讼，被告彭丽丽经本院送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行武汉江岸支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方的个人购房担保借款合同，宣布原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》提前到期；2.判令被告归还本金3,002,119.23元、归还贷款利息（包括从逾期之日起计算至判决之日的利息、罚息、复利。罚息按照合同的约定，在借款执行年利率的基础上上浮百分之50%计收罚息，对应未付利息计收复利）；3.判令原告对抵押物享有优先受偿权；4.原告诉讼期间所发生的一切费用由被告承担。事实与理由内容：2016年5月25日，被告与原告签署个人购房担保借款合同（下简称“借款合同”）一份，被告向原告申请借款人民币307万元整用于购房，借款期限自2016年5月26日起至2046年5月25日止，期限为30年，借款年利率为5.39%，双方约定借款期限在一年以上，遇法定利率调整，于利率调整后的次年1月1日起执行新利率标准。并约定按合同第十一条11.1款和11.3款借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按借款执行年利率基础上上浮50%计收应付未付利息、罚息、复利。第十一条12.4款借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布原、被告双方签订的《借款合同》提前到期。第十一条11.8款因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的应承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。同时被告用位于武汉市武昌区徐家棚街和平大道750号绿地国际金融城A03地块二期A12栋1单元29层室房屋作抵押担保并办理了抵押登记及相关手续。被告二作为连带还款人应负责承担借款合同相应的约定还款义务。根据借款合同约定，原告于2016年5月26日依约向被告发放了307万元贷款，被告从放款之日的次月开始，按借款发放日对应日按等额本金的方法分期还本付息。但被告自2018年1月27日起没有按期归还到期贷款本息，经原告催收，被告始终未按合同履行还款义务。综上所述，按照原、被告双方签定的《借款合同》第十一条约定，被告的行为已属违约，根据相关法律规定，特向贵院起诉，望判如所请。洪涛答辩称，我对农行武汉江岸支行起诉的事实无异议，我确实向原告办理了房屋抵押贷款，之前我也一直在按时还款，我是因为刑事犯罪被抓后才没能按时还款，我希望原告能同意由我自行处理房屋后再向其偿还欠款。彭丽丽未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月25日，由农行武汉江岸支行作为贷款人（抵押权人）、洪涛作为借款人、武汉绿地滨江置业有限公司作为保证人、彭丽丽、洪涛作为抵押人共同签订编号为ABC[2014]5006-1的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》一份，约定洪涛向农行武汉江岸支行贷款3,070,000元用于购买房屋，借款期限为360个月，即从2016年5月26日起至2046年5月25日止，利率标准为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾，还款方式为按月等额本息还款，如洪涛未按约定按期足额偿还借款，或发生其他违约情形，农行武汉江岸支行可宣布已发放的贷款提前到期。2016年4月23日，彭丽丽签署《共同还款承诺书》，表明愿意作为购房的连带还款人，负责承担借款合同对借款人、抵押人的约定义务。2016年5月25日，洪涛作为抵押人，彭丽丽作为共有权人共同签署《同意房产抵押承诺书》，同意用其所共有的位于湖北省武汉市武昌区绿地国际金融城小区A12号楼1单元/门2901号房屋为上述贷款作抵押。上述合同签订后，农行武汉江岸支行于2016年5月26日向洪涛发放了全部贷款。上述房屋于2017年9月29日办理了鄂（2017）武汉市武昌不动产证明第0023813号他项权证。在洪涛收到上述款项后，按期向农行武汉江岸支行偿还欠款至2018年1月，此后未再向农行武汉江岸支行还款。截至2019年12月13日，洪涛仍欠贷款本金3,002,105.41元未偿还。另查明，洪涛与彭丽丽于2014年5月20日登记结婚，二人于2017年10月26日协议离婚，双方离婚协议书中对财产分割的约定为：“…双方婚姻存续期间共有房产一套，地址位于武昌区徐家棚街和平大道750号绿地国际金融城A03地块二期A12栋1单元29层1号（以上房屋地址最终以房屋所有权证或不动产证上的地址为准），此房产归女方所有，此房产所剩房贷由女方自行偿还…”本院认为，农行武汉江岸支行与洪涛签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》均系双方真实意思表示，内容未违反法律禁止性规定，且农行武汉江岸支行已履行了借款义务，故农行武汉江岸支行与洪涛之间的借款合同关系依法成立，应受法律保护。洪涛在借款后，未按约定还款，其行为应属违约，依法应承担违约责任。农行武汉江岸支行多次催收，被告洪涛仍未履行还款义务，则农行武汉江岸支行有权请求双方签订的《个人购房担保借款合同》提前到期，故对于农行武汉江岸支行的此项请求，本院予以支持。对于农行武汉江岸支行主张的归还贷款利息（包括逾期正常利息、逾期罚息、逾期复利）的诉讼请求，未超过法律规定的利息标准，本院予以支持。因洪涛、彭丽丽与农行武汉江岸支行签订了《个人购房担保借款合同》并办理了抵押登记手续，现两被告未按约定还款，违反了该合同约定，故对农行武汉江岸支行要求对洪涛提供抵押的房屋（武汉市武昌区徐家棚街和平大道750号绿地国际金融城A03地块二期A12栋1单元29层1号房屋）折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。对于农行武汉江岸支行主张彭丽丽承担还款责任的诉讼请求，因洪涛系与彭丽丽婚后与农行武汉江岸支行签订的《个人购房担保借款合同》，且彭丽丽亦与农行武汉江岸支行签订《共同还款承诺书》，虽彭丽丽与洪涛于2017年10月已协议离婚，但双方离婚协议中对上述房产约定为房产由彭丽丽所有，剩余贷款亦由彭丽丽偿还，故彭丽丽应与洪涛共同承担还款责任。综上所述，本院对于原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行的诉讼请求全部予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、第一百一十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行与被告洪涛签订的编号为ABC[2014]5006-1的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；二、被告洪涛、彭丽丽于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行偿还本金3,002,105.41元；三、被告洪涛、彭丽丽于本判决生效之日起10日内按上述《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，向原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行支付从2018年1月27日起至上述贷款本金实际清偿之日止的利息、罚息及复利等款项（以银行结算方式计算，但应以年利率24%的标准为限）；四、原告中国农业银行股份有限公司武汉江岸支行对被告洪涛名下位于武汉市武昌区徐家棚街和平大道750号绿地国际金融城A03地块二期A12栋1单元29层1号房屋经拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费30,926元，由被告洪涛、彭丽丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  王晓霞人民陪审员  罗光明人民陪审员  刘光勇二〇一九年十二月十六日法官助理姚忠全书记员陈明燕