湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0802民初3018号 原告：富登小额贷款（湖北）有限公司荆门分公司。 负责人：陈江波，总经理。 委托诉讼代理人：翟骏飞，湖北今天律师事务所律师。 委托诉讼代理人：向祖豪，湖北今天律师事务所律师（实习）。 被告：李勇，男，1977年12月2日出生，汉族，湖北省钟祥市人。 被告：张艳丽，女，1977年2月10日出生，汉族，荆门市人。 原告富登小额贷款（湖北）有限公司荆门分公司（以下简称富登公司）与被告李勇、张艳丽民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月5日对本案公开开庭进行了审理。原告富登公司的委托诉讼代理人翟俊飞、向祖豪，被告李勇到庭参加了诉讼；被告张艳丽经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 富登公司向本院提出诉讼请求：1.解除其与二被告签订的《授信合同》《额度使用确认书》；2.李勇立即返还借款353961.28元，并按年利率24%，支付自2019年2月2日起至清偿完毕之日止的利息、违约金、罚息、账户服务费；3.张艳丽对上述债务承担连带保证责任；4.富登公司作为抵押权人，对张艳丽名下位于荆门市东宝区大桥巷（汇丰园）2幢4层403号房屋（房权证号：00030452）拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；五、二被告连带承担律师费、诉讼费、保全费和为实现债权所支出的费用。事实和理由：2018年9月30日，其与李勇签订《授信合同》《额度使用确认书》《抵押担保合同》，约定，1.其向李勇提供借款400000元，借款30个月；2.张艳丽作为连带保证人，对《授信合同》《额度使用确认书》项下涉及的贷款本金、主债权的衍生利息、违约金、罚息及其为实现债权所发生的费用承担连带保证责任；3.2016年6月13日，其与张艳丽签订最高额抵押担保合同，张艳丽以涉案房屋为上述借款作抵押担保，并办理了抵押登记；4.如李勇违约，其有权解除《授信合同》《额度使用确认书》，并宣布全部贷款提前到期或即刻到期，并要求二被告立即偿还全部借款、利息、罚息、违约金及实现债权的一切费用等。 李勇辩称，借款属实，对富登公司诉请及事实和理由无异议，其予以认可。 张艳丽未向本院提交答辩状和证据材料。 富登公司围绕诉讼请求依法向本院提交了《授信合同》《最高额抵押担保合同》《申贷服务协议》《个人客户签约代扣授权书》《额度使用确认书》《抵押权登记信息》、放款记录、还款记录。本院组织质证。李勇对该组证据无异议。本院对上述证据审核认证如下：富登公司提交的证据具有证据的属性，相互印证，能够证明待证事实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月13日，富登公司与李勇、张艳丽签订《授信合同》，约定，为购买原材料/存货，富登公司向李勇提供总额为407200元授信额度，授信额度使用期限60个月（2016年6月13日至2021年6月12日）；张艳丽对该借款及实现债权的律师费、诉讼费等费用提供连带责任保证；每笔借款利率以单项合同（包括但不限于贷款合同，最高额抵押合同）、提款申请书和还款计划表等凭据为准，每期还款收取账户服务费1120元；若逾期还款，应按到期未还总金额的0.1%乘以逾期天数支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算，且富登公司有权解除本合同及其他贷款合同，并以书面通知的方式宣布全部贷款到期或即刻到期，李勇、张艳丽立即偿还全部借款及利息、罚息、复利、违约金等以及实现债权的一切费用。同日，张艳丽与富登公司签订《最高额抵押担保合同》，约定，以张艳丽所有的位于荆门市大桥巷（汇丰园）2幢403号房屋（房权证号：00030452）设定抵押，所担保主债权本金最高不超过407200元，担保范围包括全部债权本金及利息、罚息、违约金、手续费以及实现抵押权的一切费用。2016年6月15日，富登公司、张艳丽办理最高额抵押登记，主债务履行期限自2016年6月13日至2021年6月12日。2018年9月30日，富登公司与李勇签订《额度使用确认书》，约定，李勇向富登公司借款400000元，借期30个月（2018年9月30日至2021年3月29日）；若富登公司依约宣布提前到期的，实际用款小于等于24个月的，李勇应按提前还款本金的3%支付违约金。富登公司收取手续费1746元。同日，富登公司依约向李勇提供借款400000元。 另查明，自2018年11月1日至2021年4月1日（共30月），李勇应还本金400000元、利息72175.10元、服务费33600元，共计505775.10元。李勇自2018年11月1日至2019年5月21日共返还借款46038.72元。具体如下：2018年11月1日返还借款11320.94元、利息4560.33元、账户服务费1120元，2018年12月1日返还借款11445.84元、利息4288.43元、账户服务费1120元，2019年1月4日11572.13元、利息4162.14元、服务费1120元，2019年3月5日还息208.98元，2019年5月21日返还借款11699.81元、其他4034.46元、1120元、745.73元。经核定，截至2019年5月21日，李勇尚欠借款352215.28元，账户服务费、罚息、违约金19858元（具体核算详见本院认为）。 本院认为，依法成立生效的合同对当事人具有约束力，当事人应当全面、及时履行合同义务，未能履行的应当承担继续履行的违约责任。保证人、抵押人为主债务人提供了担保的，主债务人未履行的，应当承担担保责任。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。本案中，富登公司与李勇、张艳丽签订的《授信合同》，与李勇签订的《额度使用确认书》，以及与张艳丽签订的《最高额抵押担保合同》，系双方当事人真实意思表示，内容合法，依法成立生效。富登公司按约定向李勇提供了借款，履行了出借人义务，李勇未能依约还本付息，富登公司依约有权解除合同，提前收回未到期借款，故其请求解除《授信合同》《额度使用确认书》，主张李勇承担返还借款、支付罚息、违约金、账户服务费等违约责任，以及张艳丽在担保范围内承担连带保证担保责任，对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。 关于富登公司主张的借款及账户费、罚息、违约金。《中华人民共和国合同法》第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，富登公司以收取手续费名义扣划的1746元不宜认定为本金，应予扣除，故经核算，李勇尚欠借款本金352215.28元（400000元-46038.72元-1746元）。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方约定账户服务费、罚息、违约金合计超过年利率24%，富登公司主张24%计付，合法有据，本院予以支持。经核算，截至2019年5月21日，李勇共欠账户服务费、罚息、违约金19858元｛2019年2月2日至3月5日欠付7485元[（400000元-11320.94元-11445.84元-11572.13元）×24%÷365天×32天-208.98元]，2019年3月6日至5月21日欠付12373元[（400000元-11320.94元-11445.84元-11572.13元）×24%÷365天×76天-4034.46元-1120元-745.73元]｝。 关于富登公司主张的律师费损失，因其举证不足以证明该主张，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告富登小额贷款（湖北）有限公司荆门分公司与被告李勇、张艳丽签订的《授信合同》，原告富登小额贷款（湖北）有限公司荆门分公司与被告李勇签订的《额度使用确认书》。 二、被告李勇于本判决生效之日起七日内，向原告富登小额贷款（湖北）有限公司荆门分公司返还借款352215.28元，支付账户服务费、罚息、违约金19858元，并以352215.28元为本，按年利率24%支付自2019年5月22日起至借款清偿完毕之日止的账户服务费、罚息、违约金。 三、被告张艳丽对上述第二项债务承担连带保证责任，其清偿后有权向被告李勇追偿。 四、原告富登小额贷款（湖北）有限公司荆门分公司对被告张艳丽所有的位于荆门市大桥巷（汇丰园）2幢403号房屋（不动产登记证号00013412）拍卖、变卖或折价所得价款在担保范围内享有优先受偿权。 五、驳回原告富登小额贷款（湖北）有限公司荆门分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6709元，减半收取计3354.50元，由原告富登小额贷款（湖北）有限公司荆门分公司负担50元，被告李勇、张艳丽负担3304.50元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。 审判员  胡昌银 二０一九年十二月十一日 法官助理裴琴琴 书记员黄天智