大连市西岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0203民初2690号 原告：中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司，住所地大连市中山区长江路88号。 负责人：蔺湘，经理。 委托诉讼代理人：张林玉、李娜，北京德恒（大连）律师事务所律师。 被告：法明月，女，1986年3月15日生，汉族，住大连市。 被告：王明良，男，1981年6月10日生，汉族，住大连市沙河口区。 原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司与被告法明月、王明良保险人代位求偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司的委托诉讼代理人李娜到庭参加了诉讼。被告法明月、王明良经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告代偿款40005.65元及自2016年5月26日起至实际付清之日止的利息（按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2、被告支付未缴保费人民币3264.46元。事实和理由，2015年5月12日，被告向原告投保个人信用贷款保证保险，为其与中国光大银行股份有限公司大连八一路支行（以下简称“光大八一路支行”）签订的《个人贷款合同（无担保条款）》项下贷款承保。同日，原告向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》，投保人为被告，被保险人为光大八一路支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为人民币56156.68元。保费为按月支付，每月人民币875.07元。《个人信用贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔款等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）承担赔偿责任。2015年6月3日，光大八一路支行与被告签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大八一路支行向被告发放贷款人民币50000元。当日，光大银行向被告发放贷款50000元。因被告未及时向光大八一路支行偿还借款，光大八一路支行向原告申请理赔。2016年5月26日，原告向光大银行赔付40005.65元，并取得光大银行出具的代偿债务与权益转让确认书，原告取得代位追偿权。截至2016年5月26日，被告拖欠原告保险费人民币3264.46元至今未付。案涉保险合同系原、被告双方依法自愿订立，且合同内容不违反国家法律、法规的强制性规定。因此，案涉保险合同依法订立且合法有效。根据《保险法》的相关规定及案涉保证保险合同的约定，原告作为保险人在向被保险人光大八一路支行支付保险赔款后即依法取得了对投保人的代位求偿权。根据保险单“特别约定”条款，投保人应承担保险人追回赔偿款项及催收产生的相关费用。原告多次要求被告履行清偿义务，被告至今仍未履行。二被告系夫妻关系，案涉贷款发生在二被告夫妻关系存续期间，基于该贷款产生的被告法明月对原告代偿款的清偿债务依法属夫妻共同债务，二被告应共同偿还。 被告法明月、王明良均未到庭，无答辩意见亦未向法庭提供证据。 经审理查明，2015年5月12日，被告法明月向原告提交个人信用贷款保证保险投保单，为其与光大八一路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》项下贷款投保。同日，原告向被告法明月签发个人信用贷款保证保险保险单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款，投保人为被告法明月，被保险人为光大八一路支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，贷款金额50000元，保险费31502.52元（按月支付，每月875.07元），保险金额56156.68元。保险条款约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的赔偿等待期的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。 2015年6月3日，被告法明月与光大八一路支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款用途为日常生活消费；贷款期限36个月，自2015年6月3日至2018年6月3日；贷款年利率按照5.5%上浮40%执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同执行利率基础上上浮50%等。该银行向其发放贷款50000元，被告法明月应按月还款。当日，被告法明月向原告与光大八一路支行出具客户授权委托书，同意从其银行还款账户扣除应缴保费。原告理赔后可从被告银行还款账户中扣除应向原告归还的全部款项（包括已赔付的贷款本息、罚息、复利及未付保费、滞纳金、手续费等）。未缴保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。 上述贷款及保险协议履行过程中，被告法明月自2016年3月3日约定还款日起未依约向银行还款。2016年5月26日，光大八一路支行向原告提出索赔，原告向该银行出具理赔确认书，理赔金额40005.65元。原告理赔后，被告贷款结清。光大八一路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认原告对被告法明月的追偿权。截至2016年5月26日，被告法明月拖欠原告保险费3264.46元。 另查，被告法明月与王明良系夫妻关系。 本院所确认的上述事实，有原告提交的个人贷款合同、借据、投保单、保险单、保险条款、客户授权委托书、索赔申请书、理赔确认书、权益转让确认书、还款明细表、结婚证等证据及当事人当庭陈述笔录在案为凭，上述证据已经本院审查，可以采信。 本院认为，被告法明月为履行与光大八一路支行之间的个人贷款合同向原告投保，其与原告形成保险合同关系。双方相互出具的投保单、保险单、保险条款、客户授权委托书等文件均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约定全面履行各自义务。被告法明月未依约向光大八一路支行还款，导致保险事故发生。原告向银行赔偿保险金后，依法取得向被告法明月的代位求偿权，故原告要求被告法明月偿还代偿款40005.65元的诉讼请求，本院予以支持。自2016年5月26日原告赔付保险金起，该笔资金实际由被告法明月占用。该情形系因被告违约引起，被告法明月应向原告承担相应违约责任。原告要求被告法明月按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准支付利息，以此作为被告法明月承担违约责任的方式，本院综合考虑合同履行情况、当事人过错程度及预期利益等因素认定该诉讼请求合理，应予以支持。被告法明月除未依约向银行偿还贷款外，亦未向原告支付相应保险费，至2016年5月26日保险事故发生时，拖欠保险费3264.46元，该费用亦应给付。原告该项诉讼请求，本院予以支持。另，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义为家庭日常生活需要所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告法明月与王明良系夫妻关系，被告法明月向光大八一路支行借款50000元发生在夫妻关系存续期间，借款用于日常生活消费，原告主张被告法明月与被告王明良共同偿还代偿款及利息、未缴保费的请求，本院予以支持。二被告既未答辩亦未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩及质证的权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告法明月、王明良于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司代偿款40005.65元并支付利息（自2016年5月26日起至款项实际清偿之日止，以实际未清偿数额为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计付）； 二、被告法明月、王明良于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司大连市分公司拖欠的保险费3264.46元。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费882元，公告费690元，合计1572元（原告已预交），由被告法明月、王明良共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 申请执行的期限为二年。 审 判 长  徐 立 人民陪审员  韩建军 人民陪审员  封 媛 二〇一九年十二月十六日 书 记 员  张 康