大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初168号原告中信银行股份有限公司大连分行，住所地辽宁省大连市中山区人民路29号。负责人杜国龙，系该分行行长。委托诉讼代理人任思雯，系辽宁瑾宸律师事务所律师。委托诉讼代理人陆玉娇，系辽宁瑾宸律师事务所律师。被告殷勇，男，1980年9月28日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。被告李荣华，女，1982年7月3日出生，汉族，住四川省巴中市巴州区。被告梁健，男，1978年6月10日出生，汉族，住辽宁省大连市西岗区。委托诉讼代理人刘广山，系辽宁拓衡律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司大连分行诉被告殷勇、被告李荣华、被告梁健金融借款合同纠纷一案，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人任思雯、被告梁健及其委托诉讼代理人刘广山到庭参加了诉讼，被告殷勇、被告李荣华经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，2013年10月24日，原告与被告殷勇签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定被告殷勇向原告借款8.2万元用于购置车辆，双方在合同中约定借款期限36个月，还款方式为等额本息，借款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日。合同第四条约定：借款人违反本合同约定，逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，贷款人按照合同借款利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利，自逾期利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止按日计收复利，直至甲方清偿本息为止。第十条约定：借款人连续三个月或累计六个月逾期或未按约定的金额归还借款本息则构成违约，贷款人按本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放借款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期借款本息及为实现债权和担保权而发生的费用和其他应付的费用。被告殷勇以其购买的车架号为LVXCJBR205016696的江铃牌车辆一台为上述借款提供抵押担保，该抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及贷款人为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用。同时保证人梁健为上述贷款提供担保，保证方式为连带责任保证。保证人保证担保的范围为本合同项全部贷款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告已于2013年11月4日向被告殷勇发放贷款8.2万元，履行合同约定义务，并已办理车辆抵押登记。综上，原告已按合同约定发放贷款，被告殷勇未按照合同约定支付借款及利息已经构成违约。故诉至法院，请求判令：1、被告殷勇、被告李荣华共同偿还原告剩余应还本金7505.76元及至全部借款还清之日止的利息、逾期利息、罚息、复利（暂计至2019年2月1日欠息共计2257.19元）；2、被告梁健在被告殷勇、被告李荣华应偿还本息范围内承担连带保证担保责任；3、原告对被告殷勇提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权；4、本案的诉讼费由三被告承担。被告梁健辩称，抵押合同上的签字不是我本人签字，我主观上不存在恶意拖欠的故意；即使我应偿还，我也只同意偿还本金，利息、罚息、复利等不应由我承担。被告殷勇、被告李荣华经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年10月24日，原告与被告殷勇签订了《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》，合同约定被告向原告借款82,000.00元，用于购置辽Ｂ×××××的江铃牌车辆，借款期限36个月，借款执行年利率8.8%，合同约定:逾期或未按约定归还借款的，自违约之日起，贷款人按照合同借款利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利，逾期利息自发生逾期之日起至全部款项清偿之日止按日计收复利，直至清偿本息为止；借款人连续三个月或累计六个月逾期或未按约定的金额归还借款本息则构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息和复利，有权宣布合同项下已发放借款提前到期，要求借款人立即偿还全部到期借款本息及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用；合同还约定，被告殷勇以其购买的车辆为贷款提供抵押担保，被告梁健为贷款提供连带责任保证，抵押担保和保证担保的范围均为本合同项下借款本金及利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，保证期间自合同生效之日起至合同项下债务履行期限届满之日起两年。被告殷勇在借款人及抵押人处签字，被告梁健在保证人处签字。合同签订后，原告于2013年11月4日向被告殷勇发放贷款82，000.00元，被告殷勇在《个人借款凭证（借据）》上签字，约定借款年利率8.8%，借款期限自2013年11月4日至2016年11月4日，贷款用途为购车。原被告双方于2013年11月20日办理了车辆抵押登记。后被告殷勇未按期还款，自2016年9月起开始逾期，截至2019年2月1日，被告殷勇尚欠原告贷款7505.76元，逾期利息47.68元、罚息1934.65元、复利274.86元。另查，贷款时被告殷勇与被告李荣华为夫妻关系。在案件审理过程中，被告梁健称从未在《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》上签字，并申请对该合同上签名的真伪进行司法鉴定，后辽宁学苑司法鉴定中心作出辽学鉴[2019]文鉴字第125号司法鉴定意见书，鉴定意见为“送检的日期为2013.10.24《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》第十五条附则中保证人一栏中签字/签章处‘梁健’可疑签名与所提供的样本签名是同一人所写。”被告梁健为此支付鉴定费1200元。本院所确认的上述事实，有原告提供的结婚证复印件、中信银行个人汽车消费借款及抵押合同、个人借款凭证（借据）、欠款明细、车辆抵押登记查询信息；辽宁学苑司法鉴定中心司法鉴定意见书、鉴定费支付凭证及双方当事人陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经庭审质证和本院审查，应当采信。本院认为：合法的借贷关系受到法律保护。被告殷勇与原告签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系双方当事人真实的意思表示，形式要件齐备，内容合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务，原告按约发放贷款后，被告应按约定的期限偿还借款，逾期系违约行为，现合同约定的履行期间已经届满，原告有权要求被告殷勇偿付全部的借款本息。截至2019年2月1日被告殷勇尚欠原告贷款本金7505.76元、逾期利息47.68元、罚息1934.65元、复利274.86元，故原告请求被告殷勇偿还贷款本金7505.76元和欠息2257.19元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持；自2019年2月2日起的利息、罚息及复利仍应按照《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》的约定支付至实际给付之日止。关于原告请求被告李荣华与被告殷勇承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，虽贷款时二被告系夫妻关系，但被告李荣华没有在合同上签字，不是借款合同一方当事人，与原告未形成借贷的权利义务关系，根据合同相对性原则，原告要求被告李荣华承担共同还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告殷勇以其购买的车辆为案涉贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，抵押合法有效，故原告请求确认对案涉车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告梁健虽否认其在合同中签名并不认可其为贷款的连带保证人，但经司法鉴定，可以确认系被告梁健本人在合同上签字，故对被告梁健的该项抗辩，本院不予采信，其缴纳的司法鉴定费1200元，亦应由其本人承担；被告梁健辩称即使作为保证人，其应承担的还款责任也仅限于本金，本院认为，《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》明确约定保证范围为“本合同项下借款本金及利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用”，故对被告梁健的该项抗辩，本院亦不予采信；被告梁健应对被告殷勇的上述欠款本息承担连带还款责任。被告殷勇、被告李荣华经本院公告送达期间届满，无正当理由未到庭应诉，依法应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告殷勇偿还原告中信银行股份有限公司大连分行贷款本金人民币7505.76元及截至2019年2月1日的利息、罚息及复利人民币2257.19元；二、被告殷勇偿还原告中信银行股份有限公司大连分行自2019年2月2日起至还清欠款之日止按照《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定的标准计算的利息、罚息及复利；上述第一至二项中被告应偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；如果未在本判决指定的期间内履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、被告梁健对被告殷勇的上述贷款本息承担连带清偿责任；四、确认原告中信银行股份有限公司大连分行对被告殷勇所有的辽Ｂ×××××号（发动机号SXX4897）车辆享有抵押权，原告可就该车辆折价、拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。案件受理费50元、公告费1270元，由被告殷勇、被告梁健共同负担；司法鉴定费1200元，由被告梁健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  吴斌人民陪审员  盛君人民陪审员  王丹二〇一九年十二月十二日书 记 员  王静