文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初23282号原告：重庆小雨点小额贷款有限公司，住所地重庆市江北区复盛正街（政府大楼），统一社会信用代码91500000MA5U40YH0P。法定代表人：谢立斌，董事长。委托诉讼代理人：聂余涛，男，该公司工作人员。被告：马灵，女，1988年8月10日出生，汉族，住成都市锦江区。原告重庆小雨点小额贷款有限公司（下称小雨点公司）与被告马灵民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小雨点公司的委托诉讼代理人聂余涛到庭参加诉讼，被告马灵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告小雨点公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告返还借款本金37360.2元；2.判令被告向原告支付利息（以37360.2元为基数，按照年利率24%的标准，自2018年12月16日计算至借款本金还清之日止，利随本清）。被告马灵未答辩。本案查明的事实如下：小雨点公司自营贷款可通过重庆市金融办核准和备案的平台在全国范围内开展业务。客户申请借款时应当提交个人身份信息（居民身份证正反面、手持身份证合照、五官清晰的人脸照片、动态活体人脸识别等）、银行卡信息、办理银行卡时预留的手机号码等作为验证是否为本人的依据。北京数字认证股份有限公司为小雨点公司和贷款人签订的贷款合同进行数字认证。《借款合同》的具体约定和欠款事实：1.借款人：马灵，通讯地址四川省成都市成华区。2.贷款人：小雨点公司。3.合同签订时间：2018年12月14日。4.贷款金额：48900元。5.贷款期限：贷款期限暂定为36个月，双方可协商一致调整贷款期限，但调整后的贷款期限最长不超过36个月，自实际放款日起算。6.贷款利率：本合同项下贷款利息自实际放款日起开始计算，贷款利率为固定利率，为年利率24%，在贷款期限内不作调整。7.手续费：标准为放款金额的14.5%，如系统生成贷款手续费金额与该协议约定不一致的，以系统生成金额为准。2017年12月15日，原告扣除被告手续费7090.5元。8.贷款发放时间：2017年12月15日。9.还款：本合同采用等额本息还款，借款人应按月于还款日偿还当月应付的贷款本金和利息；如借款人偿还款项不足以偿还全部应付款项，应按照贷款人为行使本合同项下权利发生的所有费用（包括调查费用）及开支、利息、贷款本金的顺序进行清偿。10.贷款归还情况：详见附表。11.违约责任：借款人未按约定还款的，贷款人有权宣布贷款全部或部分提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分剩余欠款。12.通知方式：借款人的通讯地址、手机号码是借款人用于接收贷款人及有关机构通知的个人通讯信息，如因借款人未及时告知贷款人通讯信息发生变化，导致的不利后果由借款人自行承担。本案受理后，本院按照《借款合同》中约定的通讯地址向被告送达了起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。本院认为，原告与被告签订《借款合同》前，原告实施身份信息核验、人脸识别、手机实名验证和银行卡信息验证的行为，足以认定贷款申请人为被告。同时，《借款合同》通过第三方北京数字认证股份有限公司数字认证，足以认定本案《借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约定享有和履行各自权利义务。经本院审查，原告向被告发放借款48900元，但原告在向被告放款当日扣收手续费7090.5元，应视为被告实际借款金额为41809.5元。被告未依约偿还借款本息，截至2018年12月15日，被告尚欠原告借款本金28862.22元。故本院对于原告要求被告偿还前述借款本金的请求予以支持，并对以此为基数，按年利率24%的标准，自2018年12月16日开始计算利息的请求予以支持，对于超出部分的本息请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马灵于本判决生效之日起十日内向原告重庆小雨点小额贷款有限公司返还借款本金28862.22元；二、被告马灵于本判决生效之日起十日内向原告重庆小雨点小额贷款有限公司支付利息（以28862.22元为基数，按年利率24%的标准，自2018年12月16日计算至借款本金还清之日止，利随本清）；三、驳回原告重庆小雨点小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取367元，由被告马灵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 施芳群二〇一九年十二月十日法官助理 李明航书 记 员 冯 露附表：被告马灵还款情况            还款时间              还款金额（单位：元）                  2018-01-15              1919.49                  2018-02-23              1919.49                  2018-03-17              1919.49                  2018-04-17              1919.49                  2018-05-24              1919.49                  2018-06-22              1919.49                  2018-07-20              4.25                  2018-07-21              1.06                  2018-07-22              1.06                  2018-07-23              1.06                  2018-07-24              1922.06                  2018-08-20              4.23                  2018-08-21              1.06                  2018-08-22              1.06                  2018-08-23              1.06                  2018-08-24              1.06                  2018-08-25              1.06                  2018-08-26              1.06                  2018-08-27              1.06                  2018-08-28              1.06                  2018-08-29              1921.16                  2018-08-30              1.06                  2018-09-20              4.31                  2018-09-21              1.08                  2018-09-22              1.08                  2018-09-23              1.08                  2018-09-24              1.08                  2018-09-25              1.08                  2018-09-26              1.08                  2018-09-27              1.08                  2018-09-28              1.08                  2018-09-29              1.08                  2018-09-30              1.08                  2018-10-23              32.73                  2018-10-24              2.21                  2018-10-25              2.21                  2018-10-26              2.21                  2018-10-27              2.21                  2018-11-16              5805.19