湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0406民初2372号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王珂，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 被告：彭东云，女，1979年10月29日出生，住湖南省衡阳县。 委托诉讼代理人：凌哗（系彭东云之夫），男，1970年6月5日出生，汉族，住湖南省衡阳县。 被告：凌哗，男，1970年6月5日出生，住湖南省衡阳县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告彭东云、凌哗金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人王珂，被告凌哗到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除中银公司与彭东云签订的编号为2017消借第1115022884号《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令彭东云立即偿还借款本金54751.67元；3、判令彭东云支付原告自2019年3月1日起至2019年9月2日的未还利息及滞纳费总计6374.99元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计算至借款实际归还之日止（其中2019年3月1日起至2019年3月31日止按合同约定计算未还利息794.82元，2019年4月1日起至2019年9月2日按月利率2%计算未还利息和滞纳费之和5580.17元，其中利息按合同约定计算，剩余为滞纳费）；4、判令彭东云承担中银公司为实现上述债权支付的律师费1215元；以上三项合计：62341.66元；5、判令凌哗在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；6、判令彭东云、凌哗承担本案全部诉讼费。 被告凌哗辩称，借款合同属实，欠款属实，但现在经济困难，无力偿还。愿意承担本金，对利息、滞纳金、律师费不同意支付。 原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了《新易贷信用贷贷款正式申请表》、《新易贷用款申请表》、《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、放款凭证、还款明细、结婚证复印件、共同还款承诺书、委托代理协议及增值税专用发票，凌哗对上述证据的真实性均无异议。经庭审审核,上述证据来源合法，内容真实，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月17日，彭东云（乙方）向中银公司（甲方）申请信用贷款，双方于2016年11月17日签订了编号为2016消借第1115022884号的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，约定：甲方向乙方发放200000元信用贷款，乙方的贷款使用期限自实际放款日起36个月，约定月利率为1.55%，信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣除。逾期付款滞纳费按日收取。逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余款10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余款20000-30000元，每日滞纳费15元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日。但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为等额本息方式。乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等），合约对其他事项还进行了约定。上述合约签订后，中银公司于2016年11月18日向彭东云发放贷款200000元整，彭东云在当天支付了贷款动用费6000元。彭东云收到贷款后，依约向中银公司偿还了部分本金及截至2019年2月的利息、滞纳费。中银公司提供的还款明细显示被告彭东云截至2019年11月1日尚欠本金60751.67元。 另查明，彭东云与凌哗于2000年8月14日登记结婚，凌哗于2016年11月15日向中银公司出具共同还款承诺书，承诺与彭东云共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、诉讼费等实现债权的费用。中银公司已向湖南淡远律师事务所支付本案律师费1215元。 本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，中银公司与彭东云签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合约约定全面履行各自的义务。双方约定合同期限为36个月，即2016年11月18日至2019年11月17日，现合同已经到期，故对中银公司请求解除合同，本院不予支持。中银公司依约向彭东云发放了贷款200000元，履行了自己的义务，但彭东云未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。经核实，彭东云尚欠中银公司贷款本金60751.67元，中银公司自愿扣减在办理贷款时的手续费6000元，系当事人对自己权利的处分，故对中银公司主张贷款本金54751.67元的请求，本院予以支持。中银公司主张2019年3月1日至2019年9月2日的利息及滞纳金6374.99元，未超出法律规定的年利率24%的标准，本院予以支持。对2019年9月2日之后的利息和滞纳金，按合同约定超过了年利率24%，现中银公司主张按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。中银公司主张的律师代理费1215元，符合双方合同约定，本院予以支持。凌哗与彭东云系夫妻关系，并向中银公司出具了共同还款承诺书，故对中银公司要求凌哗在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任的诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条的规定，判决如下： 一、被告彭东云于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金54751.67元，利息及滞纳金6374.99元，合计61126.66元，并支付逾期利息，逾期利息以本金54751.67元为基数，按年利率24%自2019年9月2日起计算至实际清偿之日止； 二、被告彭东云于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费1215元； 三、被告凌哗对上述债务承担共同清偿责任； 四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1358元，减半收取679元，由被告彭东云、凌哗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  高星宏 二〇一九年十二月五日 法官助理张海清 书记员贺萍                            责任校对人：张 海 清                注：本案适用法律条款见附页 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。