江苏省连云港市中级人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏07民终4715号上诉人（原审被告）：洪少华，男，1960年12月24日生，汉族，住连云港市海州区。被上诉人（原审原告）：江苏联港资产管理有限公司，住所地连云港市海州区朝阳东路32-7号312室。法定代表人杨如东，该公司董事长。原审被告：连云港金平经贸有限公司，住所地连云港市海州区通灌南路兆隆大厦二单元202室。法定代表人万家成，该公司执行董事。原审被告：连云港华都房地产开发有限公司，住所地连云港市海州区通灌南路兆隆大厦二单元202室。法定代表人：洪少华，该公司执行董事。原审被告:万家成（曾用名万宁平）,男,1955年4月26日生,汉族，住连云港市海州区。原审被告：李某，女，1963年2月6日生，汉族，住连云港市海州区。原审被告：万某，女，1960年11月12日生，住连云港市海州区。原审被告：蒋某，男，1963年10月11日生，汉族，住山东省东明县。原审被告：袁某，女，1965年5月8日生，汉族，住连云港市海州区。原审第三人：中国建设银行股份有限公司连云港新浦支行，住所地海州区海昌南路60号。负责人何艳，该支行行长。上诉人洪少华因与被上诉人江苏联港资产管理有限公司（以下简称联港公司）、原审被告连云港华都房地产开发有限公司（以下简称华都公司）、连云港金平经贸有限公司（以下简称金平公司）、万家成、李某、万某、蒋某、袁某、原审第三人中国建设银行股份有限公司连云港新浦支行（以下简称建行新浦支行）金融不良债权追偿纠纷一案，不服连云港市海州区人民法院（2017）苏0706民初9481号民事裁定，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人洪少华的上诉请求：1、撤销一审裁定，驳回联港公司诉讼请求；2、万某字迹鉴定费及本案诉讼费用由联港公司承担。事实和理由：一、一审裁定书第21页倒数第6行所称“至今未予归还”属于事实认定错误。一审应判令驳回联港公司诉讼请求。“权利平等——在法治原则看来，法律作为一个统一标准，应当对一切人的相同合法行为与非法行为做出相同的反应”（参见随附证据《郑成良：法治理念和法律思维论纲》）。以联港公司及原审第三人主张的“涉案合同合法有效，涉案借贷不是借新还旧、与连云港贝斯特有限公司无关”为前提，“金平公司是否欠钱未还”的问题只是一个由对账结果而定的算术问题，答案是：金平公司不欠钱。证明如下：“金平公司是否欠钱未还”的问题由洪少华向法庭提供的两份银行流水，在明确涉案借贷合同之债权人与债务人之间资金往来的时间、数额，性质后，进行简单的加减运算便可查明。借贷合同是指一审裁定书第3页第14行《人民币流动资金贷款合同》。两份银行流水是指一审裁定书第5页第13行“已经提交对应证据金平公司存款明细账，另也向法庭提供贝斯特公司存款明细账。”。需要指出的是这两份银行流水作为证据，经过了法庭质证，具有证据三性，人民法院应当并可以依法查明并做出判决。步骤1、2013年8月26日涉案贷款第一笔1100万元由建行新浦支行汇入金平公司设在该行的基本户后，如果银行没有收回或冲回、同时金平公司也没有主动退回，则银行放贷行为成立。因为金平公司获得该笔资金的使用权与支配权可以用于对外支付，或者购买或者偿还债务又或者赠与、总之要求有交易的发生。本案中判断交易是否发生必须是以有交易对象的存在并且因有关交易的发生使得金平公司失去对该笔资金的占有支配权为前提。步骤2、请注意：洪少华于2013年8月26日汇入贝斯特公司账户1100万元之前，其账户余额为0.00元；如果银行没有主动收回洪少华于2013年8月26日汇入的1100万元，同时贝斯特公司也没有主动上交建设银行由洪少华汇入并存放的该笔1100万元，银行放贷行为也能成立。因为洪少华于2013年8月26日汇入的1100万元行为依法应当认定为存放存款，对该笔资金的使用权与支配权并未失去，此时没有交易发生过；但是《贝斯特公司存款明细账》载明了建设银行在当日主动收回了该笔1100万元，同时贝斯特公司账户余额又一次变成为0.00元；结论：2013年8月26日银行没有向金平公司出借1100万元的本金。步骤3、请注意：洪少华于2013年8月28日汇入307万元之前，贝斯特化工账户余额为0.00元。2013年8月28日由建行新浦支行汇入金平公司设在该银行的基本户的涉案第二笔700万元的贷款，同时重复前述步骤2之论述，不难得出结论：2013年8月28日建设银行收回了该笔307万元后所形成的银行借贷本金只有393万元。结论:建设银行依据《人民币流动资金贷款合同》发放贷款本金合计393万元。步骤4、由《金平公司存款明细账》可见，2013年8月27日至2016年9月21日的三年期间，建设银行从金平公司账户上合计扣除了5957033.24元。结论：金平公司在上述期间向建设银行还款合计5957033.24元。步骤5、《人民币流动资金贷款合同》约定年息为6.1%，本金393万元*6.1%*3=应收利息合计719190元。结论：建设银行应收本金+利息合计4649190元。一审法院裁定书第21页倒数第6行所称“至今未予归还”属于事实认定错误。二、仅从金平公司不欠钱的事实出发，便可知涉案两份贷款合同是虚假合同，己经构成合同法第五十二条第三项以合法形式掩盖非法目的之无效情形。对此，一审法院应当并可以认定后做出民事判决。一审法院裁定驳回起诉并诉诸于刑事手段属于适用法律错误。因为1、本案现状中真正的遭受严重财产损失的被害人是洪少华。其系基于错误的认识与银行签订了涉案借贷合同，同时提供了自有的评估价值高达4000多万元的房产抵押担保，还单独履行涉案合同还款付息义务三年整。在此情形下根据哪一条法律可以认为洪少华的行为涉嫌犯罪？2、银行放贷属于商业行为、自愿的行为，联港公司的债权系二手购得，更是自愿的行为。3、在本案可通过民事途径妥善处理的情况下，刑事手段不应轻易介入。联港公司向一审法院起诉请求：1.依法判令金平公司立即向联港公司偿还借款本金1550万元、利息91061.54元（利息暂计算至2016年8月31日），本息合计15591061.54元，并按合同约定支付利息、罚息及复利至实际清偿完毕之日；2、依法判令华都公司、万家成、李某、洪少华、万某、蒋某、袁某对金平公司上述债务承担连带担保责任；3、依法判决联港公司有权就华都公司抵押的房产（东海县牛山镇牛山北路59号华都现代城二层、东海县牛山镇牛山北路59号华都现代城2-161）、蒋某、袁某抵押的房产（香溢世纪花城42号2单元202室）折价或者以拍卖、变卖该房产所得价优先受尝；4、本案诉讼费用由华都公司、金平公司、万家成、李某、洪少华、万某、蒋某、袁某承担。一审法院认定事实：一、2013年8月23日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与金平公司（借款人、甲方）签订《人民币流动资金贷款合同，合同编号为XPB2013－24》一份，约定：一、因购买原料甲方向乙方借款人民币1100万元；借款期限1年，即从2013年8月26日起至2014年8月25日，本合同项下的借款期起始日与贷款转存凭证（借款借据，下同）不一致时，以第一次放款时的贷款转账凭证所载实际放款日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整，贷款转存凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。二、本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第二种；（二）固定利率，即起息日基准利率上浮22%，在借款期限内，该利率保持不变。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下贷款按以下第1种方式结息：1、按月结息，结息日固定为每月的第20日。三、借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。四、因甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、评估费、律师费等），应由甲方承担。五、甲方的通讯地址或联系方式如发生变动，应立即书面通知乙方，因未及时通知而造成的损失由甲方自行承担。合同还约定了其他事项。合同上由金平公司、第三人建行新浦支行加盖印章，并有金平公司的法定代表人万家成签字。2013年8月26日，第三人建行新浦支行将金平公司发放贷款1100万元。二、2013年8月26日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与蒋某、袁某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPBQX2013－24》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2013－24的《人民币流动资金贷款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项在。合同上有甲方蒋某、袁某的签字及第三人建行新浦支行的印章。三、2013年8月26日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与万家成、李某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPBQX2013－25》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2013－25的《人民币流动资金贷款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项，合同上有甲方万家成、李某的签字及第三人建行新浦支行的印章。四、2014年8月22日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与金平公司（借款人、甲方）、担保人华都公司（丙方）、袁某（丁方）签订《人民币贷款期限调整协议，合同编号为XPBQX2014－2》一份，约定：甲方向乙方申请调整第XPB2013－24号《人民币流动资金贷款合同》项下的贷款期限，乙方经审查，同意甲方调整还款期限，丙方同意提供担保。乙方同意对甲方在原贷款合同项下的借款本金进行期限调整，期限调整金额为1100万元，期限延长12个月，借款到期日为2015年8月25日，贷款期限之和为24个月。如果丙方、丁方为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按XPB2013－24号（担保合同的名称，以下简称原担保合同）的约定执行。合同还约定了其他事项，合同上由袁某签订及金平公司、华都公司、建行新浦支行加盖印章。五、2014年8月22日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与蒋某、袁某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPBQX2014－2》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2014－2的《人民币贷款期限调整协议》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项，合同上有甲方蒋某、袁某的签字及第三人建设银行新浦支行的印章。六、2014年8月22日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与万家成、李某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPBQX2014－2》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2014－2的《人民币贷款期限调整协议》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项，合同上有甲方万家成、李某的签字及第三人建设银行新浦支行的印章。七、2014年8月22日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与洪少华、万某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPBQX2014－2》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2014－2的《人民币贷款期限调整协议，协议编号XPBQXTZ2015－9》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项，合同上有甲方洪少华、万某的签字及第三人建行新浦支行的印章。八、在金平公司偿还贷款150万元，尚欠贷款950万元无法偿还情况下，2015年8月25日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与金平公司（借款人、甲方）、担保人华都公司（丙方1）、蒋某、袁某（丙方2）、洪少华、万某（丙方3）、万家成、李某（丙方4）签订《人民币贷款期限调整协议》一份，约定：甲方向乙方申请调整第XPB2013－24号《人民币流动资金贷款合同》项下的贷款期限，乙方经审查，同意甲方调整还款期限，丙方同意提供担保。乙方同意对甲方在原贷款合同项下的借款本金进行期限调整，期限调整金额为950万元，期限延长12个月，借款到期日为2016年8月25日，贷款期限之和为36个月。如果丙方为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按XPB2013－24号借款合同、抵押合同、XPBQX－2担保合同（担保合同的名称，以下简称原担保合同）的约定执行。合同还约定了其他事项。合同上有担保人蒋某、袁某、洪少华、万某、万家成、李某的签名及金平公司、华都公司、建行新浦支行加盖印章。截止2016年8月25日，金平公司偿还贷款本金150万元，利息2100878.08元，尚欠本金950万元及利息未偿还。九、2013年8月28日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与金平公司（借款人、甲方）另行签订《人民币流动资金贷款合同，合同编号为XPB2013—25》一份，约定：一、因购买原料甲方向乙方借款人民币700万元；借款期限1年，即从2013年8月28日起至2014年8月27日，本合同项下的借款期起始日与贷款转存凭证（借款借据，下同）不一致时，以第一次放款时的贷款转账凭证所载实际放款日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整，贷款转存凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。二、本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第二种；（二）固定利率，即起息日基准利率上浮22%，在借款期限内，该利率保持不变。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第（三）项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下贷款按以下第1种方式结息：1、按月结息，结息日固定为每月的第20日。三、借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。四、因甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、评估费、律师费等），应由甲方承担。五、甲方的通讯地址或联系方式如发生变动，应立即书面通知乙方，因未及时通知而造成的损失由甲方自行承担。合同还约定了其他事项。合同上由金平公司、第三人建行新浦支行加盖印章，并有金平公司的法定代表人万家成签字。同日，第三人建行新浦支行将借款700万元发放给金平公司。十、2013年8月28日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与蒋某、袁某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPB2013－25》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPB2013－24的《人民币流动资金贷款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项在。合同上有蒋某、袁某的签字及第三人建行新浦支行的印章。十一、2013年8月28日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与万家成、李某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPB2013－25》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPB2013－25的《人民币流动资金贷款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、乙方实现债权与担保权利而发生的费用等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项在。合同上有万家成、李某的签字及第三人建行新浦支行的印章。十二、2014年8月22日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与金平公司（借款人、甲方）、担保人华都公司（丙方）、袁某（丁方）签订《人民币贷款期限调整协议，合同编号为XPBQX2014－2－1》一份，约定：甲方向乙方申请调整第XPB2013－25号《人民币流动资金贷款合同》项下的贷款期限，乙方经审查，同意甲方调整还款期限，丙方同意提供担保。乙方同意对甲方在原贷款合同项下的借款本金进行期限调整，期限调整金额为700万元，期限延长12个月，借款到期日为2015年8月27日，贷款期限之和为24个月。如果丙方、丁方为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按XPB2013－25号（担保合同的名称，以下简称原担保合同）的约定执行。合同还约定了其他事项，合同上有袁某签订及金平公司、华都公司、建行新浦支行加盖印章。十三、2014年8月26日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与蒋某、袁某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPBQX2014－2－1》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2014－2－1的《人民币贷款期限调整协议》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项，合同上有甲方蒋某、袁某的签字及第三人建设银行新浦支行的印章。十四、2014年8月26日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与万家成、李某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPBQX2014－2－1》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2014－2－1的《人民币贷款期限调整协议》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项，合同上有甲方万家成、李某的签字及第三人建行新浦支行的印章。十五、2014年8月26日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与洪少华、万某（甲方为保证方）签订《自然人保证合同，合同编号为XPBQX2014－2－1》一份，约定：为确保金平公司（以下称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2014－2－1的《人民币贷款期限调整协议》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方自愿为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。第一条，保证范围：本合同的保证范围为以下第一种：主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金等。第二条，保证方式：甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第三条，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同还约定了其他事项，合同上有甲方洪少华、万某的签字及第三人建设银行新浦支行的印章。十六、在金平公司偿还贷款100万元，尚欠贷款600万元无法偿还情况下，2015年8月25日，第三人建行新浦支行（贷款人，乙方）与金平公司（借款人、甲方）、担保人华都公司（丙方1）、蒋某、袁某（丙方2）、洪少华、万某（丙方3）、万家成、李某（丙方4）签订《人民币贷款期限调整协议，协议编号XPBQXTZ2015－8》一份，约定：甲方向乙方申请调整编号为第XPB2013－25号《人民币流动资金贷款合同》项下的贷款期限，乙方经审查，同意甲方调整还款期限，丙方同意提供担保。乙方同意对甲方在原贷款合同项下的借款本金进行期限调整，期限调整金额为600万元，期限延长12个月，借款到期日为2016年8月27日，贷款期限之和为36个月。如果丙方为原贷款合同的担保人，有关权利义务仍按XPB2013－25号借款合同、抵押合同、XPBQX－2担保合同（担保合同的名称，以下简称原担保合同）的约定执行。合同还约定了其他事项。合同上有担保人蒋某、袁某、洪少华、万某、万家成、李某的签名及金平公司、华都公司、建行新浦支行加盖印章。截止2016年8月27日，该笔贷款金平公司偿还贷款100万元，利息1383830.77元。十七、2013年8月27日，第三人建行新浦支行（乙方为抵押权人）与蒋某、袁某（甲方为抵押人）签订《抵押合同》（合同编号为XPB2013－25）一份，为确保金平公司（以下简称债务人）与乙方签订的编号为XPB2013－25的《人民币流动资金贷款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为香溢世纪花城42号2单元202室，面积260.8平方米，抵押财产价值248万元。担保范围为主合同项下本金人民币100万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向已尽主支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，合同还约定了其他事项。2013年8月28日，该房屋上的抵押权在连云港房屋产权管理中心登记，债权数额为100万元。十八、2014年8月21日，第三人建行新浦支行（乙方为抵押权人）与蒋某、袁某（甲方为抵押人）签订《抵押合同》（合同编号为XPBQX2014－2－1）一份，为确保金平公司（以下简称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2014－2－1的《人民币贷款期限调整协议》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为香溢世纪花城42号2单元202室，面积260.8平方米，抵押财产价值248万元。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向已尽主支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，合同还约定了其他事项。十九、2013年8月28日，第三人建行新浦支行（乙方为抵押权人）与华都公司（甲方为抵押人）签订《抵押合同》（合同编号为XPB2013－25）一份，为确保金平公司（以下简称债务人）与乙方签订的编号为XPB2013－25的《人民币流动资金贷款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为：东海县牛山镇牛山北路59号华都现代城二层，面积3965.69平方米，抵押财产价值2101万元；东海县牛山镇牛山北路59号华都现代城2-161，面积1461.76平方米，抵押财产价值1900万元。担保范围为主合同项下本金人民币600万元及利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向已尽主支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，合同还约定了其他事项。2013年8月28日，该房屋上的抵押权在东海县房产管理局登记，债权数额为600万元。二十、2014年8月22日，第三人建行新浦支行（乙方为抵押权人）与华都公司（甲方为抵押人）签订《抵押合同》（合同编号为XPBQX2014－2－1）一份，为确保金平公司（以下简称债务人）与乙方签订的编号为XPBQX2014－2－1的《人民币贷款期限调整协议》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为：东海县牛山镇牛山北路59号华都现代城二层，面积3965.69平方米，抵押财产价值2101万元；东海县牛山镇牛山北路59号华都现代城2-161，面积1461.76平方米，抵押财产价值1900万元。担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向已尽主支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用，合同还约定了其他事项。2013年8月28日，该房屋上的抵押权在东海县房产管理局登记，债权数额为1100万元。二十一、截止2016年8月31日，上述两笔贷款金平公司偿还贷款本金250万元，利息3484708.85元，尚欠贷款本金1550万元、利息91061.54元等未偿还，因金平公司未履行债务，2016年10月18日，建行新浦支行以金平公司、华都公司、万家成、李某、洪少华、万某、蒋某、袁某为被告诉至一审法院，要求八被告连带偿还借款本金1550万元及利息91061.54元等，一审法院经审查认为，2016年12月16日，建设银行与江苏资产管理有限公司（以下简称江苏资产公司）签订资产转让合同，将上述债权转让给江苏资产公司，并于2017年2月15日在江南时报财经版面进行了公告，该债权转让已生效，江苏资产公司成为该债权主体，故建设银行不是本案债权的适格主体。一审法院于2017年6月27日作出(2016)苏0706民初7291号民事裁定：驳回建行新浦支行的起诉。二十二、2016年12月16日，第三人建行新浦支行与案外人江苏资产公司签订资产转让协议，将上述债权转让给江苏资产公司，并于2017年2月15日在江南时报财经版面进行了公告；2016年12月21日，江苏资产公司与联港公司签订债权转让协议，将上述债权又转让给了联港公司，并于2017年7月20日在江苏法制报专版上予以公告。二十三、经该院从工商部门调取信息载明，金平公司法定代表人为万家成，股东为万家成、金志韫；万家成、李某是夫妻关系，于1998年11月3日登记结婚；洪少华、万某是夫妻关系，于1984年5月17日登记结婚；蒋某、袁某于1987年10月15日登记结婚，于2014年8月22日协议离婚。二十四、万家成残疾证载明：万家成精神残疾等级为三级，监护人为李某，签发日期为2009年12月3日，有效期为10年。连云港市康复医院提供万家成1992年12月17日的出院记录载明万家成精神状态：意识清晰，思维情绪协调，自知力部分存在。最后诊断为：情绪性障碍，躁狂症。二十五、在本案庭审过程中，袁某对联港公司提供各二份《自然人保证合同》、《人民币贷款期限调整协议》上本人签名笔迹进行鉴定，经该院委托南京东南司法鉴定中心出具鉴定意见书两份，认定：1、日期为2013年8月28日《自然人保证合同》第6页“甲方或授权代理人（签字）”处签名字迹“袁某”不是袁某所写；2、日期为2014年8月26日《自然人保证合同》第6页“甲方或授权代理人（签字）”处签名字迹“袁某”是袁某所写；3、日期为2015年8月25日《人民币贷款期限调整协议》第5页“丙方2（公章）法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）”处签名字迹“袁某”不是袁某所写；4、日期为2015年8月25日《人民币贷款期限调整协议》“丙方2（公章）法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）”处签名字迹“袁某”不是袁某所写。袁某为此支出鉴定费39200元。二十六、在本案庭审过程中，万某对联港公司提供四份《自然人保证合同》、二份《人民币贷款期限调整协议》上本人签名笔迹进行鉴定，经该院委托南京金陵司法鉴定所出具鉴定意见书一份，认定：1、日期为2015年8月25日协议编号为XPBQXTZ2015－8的《人民币贷款期限调整协议》第5页“丙方2（公章）法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）”处签名字迹“万某”签名笔迹与样本字迹不是同一人所写。2、日期为2015年8月25日协议编号为XPBQXTZ2015－9的《人民币贷款期限调整协议》第5页“丙方2（公章）法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）”处签名字迹“万某”签名笔迹与样本字迹不是同一人所写。3、日期为2014年8月22日合同编号为XPBQX2014－2的《自然人保证合同》首页“保证人（甲方）”落款处JC3－1“万某”签名字迹与样本字不是同一人所写；4、日期为2014年8月22日合同编号为XPBQX2014－2的《自然人保证合同》第6页“甲方或授权代理人（签字）”处签名字迹“万某”与样本字迹不是同一人所写；5、日期为2014年8月26日合同编号为XPBQX2014－2－1的《自然人保证合同》首页“保证人（甲方）”落款处JC4－1“万某”签名字迹与样本字不是同一人所写；6、日期为2014年8月26日合同编号为XPBQX2014－2－1的《自然人保证合同》第6页“甲方或授权代理人（签字）”处签名字迹“万某”与样本字迹不是同一人所写。万某为此支出鉴定费45610元。洪少华在庭审中认可上述签名均是在万某不知情的情况下自己所签，另洪少华主张李某在各四份《自然人保证合同》、《人民币贷款期限调整协议》上的签名也为洪少华本人所签。一审法院认为，洪少华在万某、李某未知情、未经允许情况下在《人民币贷款期限调整协议》、《自然人保证合同上》代为签字，蒋某在袁某未经允许的情况下在《人民币贷款期限调整协议》、《自然人保证合同上》代为签字。其次，万家成被连云港市残疾人联合会认定为精神残疾三级，但金平公司将万家成在工商部门登记为法定代表人，并由万家成为本案贷款提供担保。第三，洪少华作为金平公司实际负责人利用金平公司名义向第三人建行新浦支行申请贷款，金平公司当时并未实际营业，也并未发生实际交易，但采用伪造工业品买卖合同等贷款审批材料，从第三人建行新浦支行获得数额巨大的贷款，至今未予以归还。综合以上意见，本案已涉嫌构成经济犯罪，根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。因此，该纠纷不属于民事诉讼的受案范围，应当移送公安机关处理。一审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，遂裁定：驳回联港公司的起诉。本院审理查明，一审裁定认定事实属实，本院予以确认。本院认为，万家成被连云港市残疾人联合会认定为精神残疾三级，金平公司将万家成在工商部门登记为法定代表人，洪少华作为金平公司实际控制人，利用金平公司名义向第三人建行新浦支行申请贷款，签订贷款协议过程中，洪少华在万某、李某未知情、未经允许情况下在《人民币贷款期限调整协议》、《自然人保证合同上》代为签字，蒋某在袁某未经允许的情况下在《人民币贷款期限调整协议》、《自然人保证合同上》代为签字，金平公司当时并未实际营业，也并未发生实际交易，但采用伪造工业品买卖合同等贷款审批材料，从第三人建行新浦支行获得数额巨大的贷款，至今未予以归还，本案已涉嫌刑事犯罪，一审法院依据《最高人民法院〈关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定〉》第十一条的规定裁定驳回联港公司的起诉并无不当，本院予以支持。综上，洪少华的上诉请求不能成立，一审裁定认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判长 任 慧审判员 曹守军审判员 周文元二〇一九年十二月三日书记员 任 燕法律条文附录《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十一条第二审人民法院对不服第一审人民法院裁定的上诉案件的处理，一律使用裁定。