湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0104民初15418号原告：中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行，住所地长沙市岳麓区银盆南路355号。负责人：向毅，该行行长。委托诉讼代理人：李连柱，男，该行员工，住长沙市雨花区。被告：吴忠，男，1968年2月16日出生，汉族，住湖南省长沙县。原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称农业银行湘江新区分行）诉被告吴忠信用卡纠纷一案，本院于2019年11月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行湘江新区分行的委托诉讼代理人李连柱到庭参加诉讼，被告吴忠经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农业银行湘江新区分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告吴忠签订的《信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；2、被告吴忠偿还原告贷款本息128437.62元[其中本金118163.72元、逾期利息、罚息10273.9元（暂计算至2019年9月20日止，此后的利息、罚息、复利按合同约定的计算方式计算至实际清偿之日止）]。事实与理由：2018年5月8日，原、被告双方签订合同编号为：43270120180006342的《信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定原告向被告发放人民币信用卡专项商户分期贷款180800元，借款期限为36期，双方还在借款合同中约定了逾期罚息、应付未付利息的复利计算，提前收贷、违约金计付等条款内容。原告依借款合同约定向被告发放了信用卡专项商户分期贷款180800元。现被告违反信用卡专项商户分期业务担保借款合同的约定逾期偿还贷款本息，为此原告依据合同的约定提前行使抵押权，要求被告提前偿还未到期的全部贷款本金及逾期利息，并承担原告实现债权而产生的所有费用。综上，原告依据《民事诉讼法》的相关规定，特向人民法院提起诉讼，请求法院判准上述诉讼请求。被告吴忠未作答辩。原告农业银行湘江新区分行就其诉请向本院提交了证据，被告吴忠经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证的权利。经审查，本院认为原告提交的《中国银保监会湖南监管局文件》湘银保监复(2018)22号文件、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》《信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗信用卡章程》、信用卡交易明细查询、中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明，均与原件相符，能够证明涉案合同的签订及履行情况，予以采信作为定案依据。经审理查明：2018年4月21日，被告吴忠向原告农业银行湘江新区分行（原称中国农业银行股份有限公司长沙岳麓区支行）提交金穗信用卡专项商户分期业务申请表，申请办理一张农业银行金穗贷记卡信用卡用于支付购车款，车辆价格183800元，首付款43800元，余额140000元分期36期支付，分期手续费14700元。《中国农业银行金穗信用卡章程》中约定：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，原告按月记收复利；持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还则照对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。且双方签订《信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中约定：持卡人未能按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的视为违约，原告有权收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外；宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下债务立即到期或采取其他资产保全措施。原告经审核开卡资料后，向被告吴忠发放了信用卡，被告吴忠收刷卡消费购买型号为RV4的车辆。此后，被告吴忠未按期还款，截至2019年9月20日，尚欠逾期本金118163.72元、利息（含罚息等）10273.9元。本院认为：原告农业银行湘江新区分行与被告吴忠之间的信用卡合同关系成立且有效，被告吴忠在透支消费后，未按期足额还款，其行为构成了违约，已达到了解除的条件，应当立即归还借款本金并支付相应的利息，故对原告要求解除合同并归还本金、利罚息的诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行与被告吴忠签订的《信用卡专项商户分期业务担保借款合同》；二、限被告吴忠于本判决生效之日起三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行逾期本金118163.72元、利息及罚息（至2019年9月20日应付10273.9元，此后按约继续计算至被告吴忠实际还清之日止）。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1434元，由被告吴忠负担（此款原告已垫付，由被告吴忠在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇一九年十二月六日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。