山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2019）晋0106民初7485号原告:中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码×××。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：王冲，山西景宸律师事务所律师。委托诉讼代理人：田玉萍，山西景宸律师事务所律师。被告：高晋，女，1986年5月4日出生，汉族，住山西省晋中市，身份号码×××。原告中银消费金融有限公司与被告高晋金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王冲、田玉萍、被告高晋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款本金97504.8元及至还清之日的利息、滞纳费（该利息、滞纳费按《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》约定计算，截至2019年10月25日的利息为13294.22元、滞纳费为11844.4元）；2.本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费、公告费、鉴定费、评估费、拍卖费及其他诉讼相关费用）由被告承担。原告主张的事实和理由：2017年4月6日，被告签署《[新易贷]信用贷款额度申请表》，向原告申请借款200000元，还款方式为等额本息36期。2017年4月7日，原告与被告签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告发放贷款200000元，贷款利率为固定月利率1.55%。合同中对双方的权利义务均作了明确的约定。同日，被告签署了《“新易贷-信用贷款”告客户书》，表明其已全部知悉贷款业务注意事项及逾期处理方法。合同签订后，原告于2017年4月8日向被告发放了200000元的信用贷款，但被告未能按期还款，已构成违约。截至2019年10月25日，被告尚欠贷款本息及滞纳费合计122643.42元。为维护原告合法权益，故原告诉至法院。被告高晋辩称贷款200000元，动用款在原告发放时就核减了，还减去中介费，实际收到180000元。贷款时利息过高不合理，剩余还款的本金、利息和滞纳费过高，应予以减免。原告围绕诉讼请求依法提交了证据；被告高晋未向本院提交证据。本院组织当事人进行了质证，对无异议的以下证据本院予以确认并在卷佐证：原告提交的《[新易贷-信用贷]贷款额度申请表》《“新易贷-信用贷款”告客户书》《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》《国内支付业务付款回单》《显示账户关联卡的交易单》《中银消费内部还款流水》《律师函及邮件交寄单》《被告身份证复印件》《民事裁定书》《保全期限通知书》《保全费票据、诉讼费票据、保险费票据及律师费票据》《外包诉讼合作协议》。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2017年4月6日，被告高晋签署《[新易贷-信用贷]贷款额度申请表》《“新易贷-信用贷款”告客户书》，向原告中银消费金融有限公司申请贷款200000元，还款方式为等额本息，在贷款期限内以每月相等的还本付息金额偿还贷款。2017年4月7日，原告中银消费金融有限公司（作为贷款人、甲方）与被告高晋（作为借款人、乙方）签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（合约编号为2017年消借第0406021140号），其中约定：被告向原告申请的贷款金额为200000元；贷款用途为家装；贷款使用期限为实际放款日起36个月；甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；贷款执行固定月利率1.55%；在贷款发放后，甲方将从乙方还款账户中按动用金额的3%扣收贷款动用费；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额在10000元以内每日滞纳费5元，10000-20000元每日滞纳费10元，贷款余额每增加10000元每日滞纳费按5元递增类推，逾期3日内清偿可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，有权要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）相关费用损失等；滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合同签订后，原告于2017年4月8日将贷款200000元转入了被告的银行账户，并又从被告账户扣回6000元的贷款动用费。后被告未按约还款，原告宣布贷款本息全部提前到期。经核算，截至2019年12月16日，被告尚欠原告贷款本金96193.9元（已核减贷款动用费6000元）,利息及滞纳费18647.19元。原告因本次诉讼支付律师代理费2429元，因申请财产保全支付诉讼财产保全责任保险费367.93元、保全费1133元。本院认为,原告中银消费金融有限公司与被告高晋签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》及被告高晋签署的《[新易贷-信用贷]贷款额度申请表》《“新易贷-信用贷款”告客户书》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告在合约签订后，向被告个人账户转账200000元，同日，原告又以动用费名义从被告账户扣回6000元，原告实际出借金额应认定为194000元。原告提交的证据足以证明向被告履行了发放贷款的义务；被告未提交证据证明其已全面履行了还款义务，应承担不利后果。被告未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告归还已发放的全部贷款本金并结清利息，故被告应支付原告剩余贷款本金、利息及滞纳费。因双方约定贷款月利率为1.55%，且逾期付款对逾期贷款余额按日收取滞纳费，以此计算利息及滞纳费合计年利率高于24%，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，逾期后的利息及滞纳费合计利率应按年利率24%计算。对原告主张的律师费、保全费、诉讼财产保全责任保险费，因双方约定原告有权要求被告赔偿因被告违约给原告造成的相关费用损失，且原告提供了相应的证据，故本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告高晋于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金96193.9元；二、被告高晋于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司截至2019年12月16日的利息及滞纳费18647.19元，并支付自2019年12月17日起至本金付清之日的利息及滞纳费（该利息及滞纳费以上述第一项判决中未偿还的贷款本金为基数，按年利率24%计算）；三、被告高晋于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费2429元、诉讼财产保全责任保险费367.93元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1376元、保全费1133元，合计2509元（原告已预交），全部由被告高晋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵全龙 二〇一九年十二月二十日书记员 史晓宇相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第五条第二款对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。