宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初2143号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行。住所地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。负责人：朱晨，系分行行长。委托诉讼代理人：张学武，宁夏鸣钟律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：崔金良，男，生于1957年8月9日，汉族，宁夏中卫市人，个体户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：张玲，女，生于1966年1月27日，汉族，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。系被告崔金良之妻。被告：宁夏天龙鑫工贸有限公司，住所地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区文昌镇原城关林场。法定代表人：崔勇智，系公司总经理。被告：崔勇智，男，生于1979年11月21日，汉族，宁夏中卫市人，个体户，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。第三人：董芳，女，生于1969年12月29日，汉族，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告崔金良、张玲、宁夏天龙鑫工贸有限公司（以下简称天龙鑫公司）、崔勇智、第三人董芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张学武到庭参加了诉讼。被告崔金良、张玲、天龙鑫公司、崔勇智、第三人董芳经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼要求：1.依法判令被告崔金良、张玲立即向原告返还借款本金1700000元及利息77446.63元（自2018年11月23日至2019年5月6日），本息共计1777446.63元，后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.依法确认原告对第三人董芳提供的位于中卫市××区北侧悦福居酒楼201、301房屋（房产证号00006063）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.依法判令被告天龙鑫公司、崔勇智对上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告崔金良、张玲系夫妻关系。2015年10月15日，被告崔金良、张玲向原告申请贷款190万元。2015年11月10日，原告与被告崔金良签订《个人额度借款合同》一份，双方约定原告向被告崔金良提供循环使用的额度为人民币190万元借款，借款额度存续期最长为6年，在额度有效期内，被告崔金良可循环使用贷款，并约定在额度有效期间内原告与被告崔金良签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款专用审批单》与合同具有同等法律效力，经原告审批同意经被告崔金良确认后，由原告按照约定发放货款，双方并就其他事项进行了明确约定。同日，原告与第三人签订《个人最高额抵押合同》一份，双方约定第三人自愿用其所有的位于中卫市××区北侧悦福居酒楼201、301号房屋（房产证号00006063）为被告崔金良的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，双方还就其他事项进行了约定。同日，被告崔勇智、被告天龙鑫公司向原告出具保函一份，承诺为被告崔金良的借款本息等费用提供连带责任保证，保证期间为自债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，并就其他事项进行了承诺。被告崔金良先后于2015年11月10日、2016年11月16日向原告借款190万元，后偿还了该两笔借款。2017年11月17日，被告崔金良、张玲向原告再次申请借款190万元，原告于2017年11月23日发放了该笔借款，被告签写借款借据约定借款期限自2017年11月23日至2018年11月23日、年利率为6.525%、借款用途为支付油款，还款方式为按月还息，到期一次性还本。现该笔款还款期限届满，被告崔金良、张玲仅于2019年3月28日偿还借款本金200000元，对剩余借款本金170万元及自2018年11月23日至2019年5月6日期间利息77446.63元至今未付；被告天龙鑫公司、崔勇智亦未承担保证责任。被告崔金良、张玲、天龙鑫公司、崔勇智经本院合法传唤未到庭应诉，亦未向法庭提交书面答辩及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对原告提交的证据，被告虽然未到庭质证，但本院依法审核认证如下，身份证、结婚证复印件系被告在借款时给原告提供的书证，能够证明被告崔金良、张玲系夫妻及二被告的身份情况的事实；个人额度借款申请表、个人额度借款合同各1份系原、被告签字的合同及书证，能够证明被告崔金良向原告借款的金额、期限、利率、还款方式及违约责任和被告张玲对借款知情的事实；人额度借款支用单、个人贷款借据、个人贷款放款单各3份、利息证明1份系书证，能够证明原告按约向被告提供借款的时间、数额及被告未能偿还借款本息数额的事实；个人最高额抵押合同原件、房屋产权证及房屋他项权证（均为复印件）各1份系原告与第三人签订的合同及相关单位书证，能够证明第三人对被告崔金良向原告的借款提供抵押担保并办理了抵押登记的事实；以上证据真实客观，均与本案相关联并能够相互印证，具有证明效力。对原告提交的担保函1份系被告崔勇智、天龙鑫公司出具的书证，其仅能证明二被告向原告承诺对被告崔金良的借款提供保证担保的意向，但因尚未提交二被告与原告签订担保合同约定被告天龙鑫公司、崔勇智提供连带责任保证担保的事实，该证据仅可以认定被告履行向原告承诺担保的部分手续行为、尚不能够认定被告崔勇智、天龙鑫公司经过股东会决议担保和原告与二被告签订保证合同形成担保合同法律关系的事实，故属于孤证，缺乏关联性，不具有证明效力。对原告主张被告崔勇智、天龙鑫公司经过股东会决议为被告崔金良向原告的借款提供保证担保的事实，因证据不足，由原告承担举证不利后果，本院不予采纳认定。经审理查明：被告崔金良、张玲系夫妻关系。2015年10月15日，被告崔金良、张玲向原告申请贷款190万元。2015年11月10日，原告与被告崔金良签订《个人额度借款合同》一份，双方约定；原告向被告崔金良提供循环使用的额度为人民币190万元借款，借款额度存续期最长为6年，在额度有效期内，被告崔金良可循环使用贷款，并约定在额度有效期间内原告与被告崔金良签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款专用审批单》与合同具有同等法律效力，经原告审批同意经被告崔金良确认后，由原告按照约定发放货款，双方并就其他事项进行了明确约定。同日，原告与第三人签订《个人最高额抵押合同》一份，双方约定第三人自愿用其所有的位于中卫市××区北侧悦福居酒楼201、301号房屋（房产证号00006063）为被告崔金良的借款提供最高额度为3168932元的抵押担保，并办理了抵押登记，双方还就其他事项进行了约定。合同签订后，原告按约向被告崔金良指定的账户发放贷款。被告崔金良先后于2015年11月10日、2016年11月16日向原告借款190万元，后偿还了该两笔借款。2017年11月23日，原告再次按约发放借款1900000元，被告崔金良与原告签订借款借据1份约定借款期限12个月，自2017年11月23日至2018年11月23日，年利率6.525%，借款用途为支付油款等。借款到期后，被告仅返还借款200000元、支付了至2018年11月22日期间的利息，对剩余借款1700000元未能归还，并自2018年11月22日之后不再支付利息。后原告多次催收，各被告未能履行偿还义务。为此，原告诉至本院。本院认为：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行与被告崔金良、张玲签订的《个人额度借款合同》、与第三人董芳签订的《个人最高额抵押合同》等合法有效，应受法律保护。借款期限届满后，被告崔金良未按合同约定偿还借款本金170万元及利息，属违约，被告张玲虽然未在借款合同以共同借款人签字，但因与被告崔金良系夫妻，该借款是共同向原告申请借款，对被告崔金良借款后知情，依法视为借款用于共同经营属于夫妻共同债务，二被告依法应承担共同清偿借款本息的民事责任。对原告要求被告崔金良、张玲偿还原告借款170万元及利息77446.63元（自2018年11月23日至2019年5月6日），以后利息随本清，共计1777446.63元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。第三人董芳因在被告崔金良向原告借款时与原告签订《个人最高额抵押合同》约定第三人自愿用其所有的位于中卫市××区北侧悦福居酒楼201、301号房屋（房产证号00006063）为被告崔金良的借款提供最高额抵押担保，依法应承担相应的抵押担保民事责任。对原告要求确认原告对第三人所有的位于中卫市××区北侧悦福居酒楼201、301号房屋（房产证号00006063）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告崔勇智系被告天龙鑫公司的法定代表人，二被告虽然以保证人名义向原告提交担保函，承诺对被告崔金良向原告的上述借款提供连带责任保证担保，但经核该担保函属于原告作为银行单位要求担保人在签订担保合同之前履行的工作手续，但原告不能提交二被告与原告签订担保合同的证据，且被告天龙鑫公司对他人债务提供担保时依据公司法及担保法的相关规定应当经过公司股东会决议后签订的担保合同才能具有法律效力，原告也未提交相应的证据证明，故原告主张被告天龙鑫公司与债务人承担连带清偿责任的该部分事实不清证据不足，被告天龙鑫公司不承担民事责任；但对被告崔勇智在提交的担保函上签字，依法认定其个人向原告提供担保承诺，其承诺为被告崔金良的借款本息等费用提供连带责任保证，保证期间为自债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，该行为后果对被告崔勇智具有法律拘束力，被告崔勇智依法与债务人承担连带清偿的民事责任。对原告要求被告天龙鑫公司、崔勇智承担连带清偿责任的诉讼请求，经核对原告主张被告崔勇智与债务人承担连带清偿责任的诉讼请求有相应的事实及法律依据，本院予以支持；但对原告主张被告天龙鑫公司与债务人承担连带清偿责任的诉讼请求因依据不足，本院依法不予支持。被告崔勇智承担连带清偿责任后，有权向债务人崔金良、张玲进行追偿。被告崔金良、张玲、天龙鑫公司、崔勇智、第三人董芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法做出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔金良、张玲于本判决生效后十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行返还借款本金1700000元及利息77446.63元（自2018年11月23日至2019年5月6日），之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行对第三人董芳所有的位于中卫市××区北侧悦福居酒楼201、301号房屋（房产证号00006063）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告崔勇智对上述被告崔金良、张玲的借款本息及2019年5月6日之后的利息承担连带清偿责任；四、被告崔勇智、第三人董芳在承担担保责任后，有权向被告崔金良、张玲进行追偿；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中卫市分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20898元，减半收取计10449元，由被告崔金良、张玲、崔勇智、第三人董芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 宋建喜 二○一九年八月六日书记员 曾获钰本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。