福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初21770号 原告：中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区环岛东路1801A号塔14层1401、1402、1403，统一社会信用代码91350200769266393W。 负责人：刘纯玉，总经理。 委托诉讼代理人：黄春地，北京盈科（厦门）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：池生炳，北京盈科（厦门）律师事务所实习律师。 被告：杨潼曙，男，汉族，1977年6月16日出生，住福建省厦门市同安区。 原告中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称大地财保）与被告杨潼曙保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地财保的委托诉讼代理人黄春地、池生炳到庭参加诉讼，被告杨潼曙经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理本案现已审理终结。 大地财保向本院提出诉讼请求：1.判令杨潼曙立即偿还代偿款80423.82元；2.本案全部诉讼费用由杨潼曙承担。事实和理由：2017年4月11日，杨潼曙为取得中国光大银行股份有限公司厦门分行（以下简称光大银行）的贷款，以自己为投保人，以光大银行为被保险人向大地财保申请购买一份个人贷款保证保险，并签署了个人贷款保证保险投保单。 2017年4月14日，大地财保向杨潼曙签发了一份被保险人为光大银行的保险单，保单号为PBLG201731172821000162。该保单载明：杨潼曙（投保人）需每月向大地财保（保险人）支付保险费1632元。大地个人贷款保证保险金额为114144元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的则视为违约，投保人违约需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 2017年12月17日至2018年3月7日，杨潼曙在银行的贷款出现逾期且无法归还，其中包括应还的本金、利息、罚息累计80423.82元。且在此期间杨潼曙也未向大地财保支付保险费共计5875.2元。2018年3月7日大地财保按保单约定向被保险人支付保险理赔款共计80423.82元。但杨潼曙并未按约定在大地财保理赔后30天内向大地财保归还全部理赔款。 2017年4月17日，杨潼曙与光大银行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：杨潼曙因生产生活需要向光大银行申请个人小额信用贷款，贷款金额为96000元。贷款金额发放至杨潼曙在贷款行开立的个人账户内。贷款期限为2017年4月17日至2020年4月17日（共计36个月）。2017年4月17日当天，光大银行向杨潼曙个人账户发放贷款96000元，同时，杨潼曙向光大银行出具一份96000元的贷款借据。杨潼曙以各种理由拒绝偿还大地财保上述款项。为维护的大地财保合法权益，故诉至本院。 杨潼曙书面答辩称：1.债权人光大银行未将转移债权的情况明确通知答辩人。根据法律规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力，故请求法院驳回原告的该诉讼请求。如法院认定杨潼曙应当支付该诉请的代偿款，请求法院按照已实际偿还贷款后的金额75357.98元认定该代偿款，具体表现为，杨潼曙实际获取贷款96000元，已偿还7期共计20642.02元（2948.86×7）后余75357.98元未还。2.请求法院驳回大地财保的第二项诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年4月17日，杨潼曙与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行向杨潼曙提供贷款96000元，贷款期限为36个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行。还款方式为按月等额还本付息法；借款人未按照合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人自逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加收50%计收罚息；借款人未按时足额还款的，贷款人有权要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2017年4月14日，杨潼曙向大地财保投保中国大地个人贷款保证保险，约定：被保险人为光大银行；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费1632元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款及未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2017年4月17日光大银行向杨潼曙发放贷款96000元。杨潼曙未依约按时足额偿还贷款，大地财保于2018年3月7日向光大银行支付理赔款80423.82元。杨潼曙至今尚未归还上述理赔款，故大地财保诉至本院。 杨潼曙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证的权利。在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对大地财保提供的个人贷款保证保险投保单、中国大地个人贷款保证保险保险单、保费还款明细、个人贷款合同、索赔申请书、中国农业银行电子回单、代偿债务与权益转让确认书、客户贷款结清通知书、对账单等证据及当庭陈述的事实予以认定。 本院认为，杨潼曙作为《个人贷款合同（无担保条款）》的借款人向大地财保投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由大地财保向贷款人光大银行承担保险赔偿责任，则大地财保与杨潼曙之间成立合法有效的保证保险合同关系。现因杨潼曙未依约履行《个人贷款合同（无担保条款）》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，大地财保已依约履行保险理赔义务，依法获得了被保险人对杨潼曙的债权请求权，故其有权在赔偿金额范围内代位行使被保险人对杨潼曙的权利，要求杨潼曙向大地财保支付理赔款80423.82元。综上，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 杨潼曙应于本判决生效之日起十日内支付中国大地财产保险股份有限公司厦门分公司理赔款80423.82元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1811元，减半收取计906元，由杨潼曙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （林鸿） 二〇一九年十二月三日 代书记员（ 洪德君） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 …… 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。