广西壮族自治区桂林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂03民初233号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地：广西桂林市中山中路24-1号。统一社会信用代码：91450300898857544C。 法定代表人：丁卫杰，该行行长。 委托诉讼代理人：陈寄梅，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄琪惠，广西徐和徐律师事务所实习律师。 被告：温永乐，男，汉族，1987年3月16日出生，住广西。 被告：桂林市汇通房地产开发有限公司，住所地：广西桂林市文明路37号。统一社会信用代码：91450300199004577E。 法定代表人：寿一甫，该公司董事长。 委托诉讼代理人：何世丽，广西中纬律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行（以下简称“建行桂林分行”）与被告温永乐、桂林市汇通房地产开发有限公司（以下简称“汇通房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案受理。本院依法组成合议庭，于2019年11月5日公开开庭进行了审理。原告建行桂林分行的委托诉讼代理人陈寄梅、黄琪惠，被告汇通房地产公司的委托诉讼代理人何世丽到庭参加诉讼，被告温永乐经合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建行桂林分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告温永乐之间的编号为450630112-2012-20160561421的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告温永乐偿还贷款本金168362.42元并支付贷款利息10098.12元及罚息788.99元（利息及罚息截止2019年9月12日，此后按中国人民银行基准利率计算利息，同时按中国人民银行基准利率上浮50%计收罚息）；3、判令被告温永乐偿付原告为追索贷款本息所支付的费用，包括律师费8566元及其他相关费用；4、判令由原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权；5、判令被告汇通房地产公司对上述债务及本案诉讼费承担连带担保责任；6、判令本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年4月6日，原告与被告温永乐签订了编号为450630112-2012-20160561421的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），该《借款合同》约定，原告向被告温永乐提供个人住房借款180000元，借款期限为240个月，即从2016年4月6日至2036年4月6日，被告温永乐以等额本息还款法，每月向原告归还借款本息1178元，被告温永乐以其所购房产临桂县虎山路东侧汇通尚居第1幢1单元6层1号房提供了抵押担保。汇通房地产公司对此承担连带担保责任。另外，《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，被告汇通房地产公司为被告温永乐的全部债权向原告提供连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。《借款合同》签订后，原告依约于2016年4月6日发放了贷款，并办理了商品房预告登记，但被告温永乐未能按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止2019年9月2日止，已累计拖欠10期，拖欠本金7571.88元，利息10098.12元，罚息788.99元，合计18458.99元。根据《借款合同》约定，借款人未按时足额清偿贷款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并有权依法处分抵押物，因此，原告要求被告温永乐提前清偿全部剩余贷款本息、罚息并承担相关费用。根据《借款合同》约定及《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，贷款人有权要求保证人履行保证责任，即要求汇通房地产公司对上述债务及诉讼费承担连带担保责任。被告温永乐的违约行为已严重危及原告所借出资金安全，严重损害了原告的利益，被告汇通房地产公司于2017年11月向贵院申请破产，贵院现已受理。 被告汇通房地产公司辩称，1、原告提交的个人贷款对账单系原告单独制作的证据，未经相对人核实，且没有其他客观证据佐证，被告汇通房地产公司对其数据的真实性无法认可，该证据不足以证明温永乐因拖欠本息而违约，亦不足以证明拖欠的本息金额。2、原告对汇通房地产公司需承担责任的利息和罚息的计算不符合法律规定，汇通房地产公司的破产申请于2018年11月19日被裁定受理，根据《企业破产法》第四十六条“未到期的债权，在破产申请受理时视为到期，附利息的债权自破产申请受理时起停止计息”的规定，汇通房地产公司需承担责任的利息和罚息应计至2018年11月19日止。综上，请求依法判决驳回原告要求汇通房地产公司对温永乐所负债务承担连带保证责任的诉讼请求。 被告温永乐经合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交任何证据及书面意见。 本案原告建行桂林分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.个人住房（商业用房）借款合同，证明原告与被告温永乐存在借款关系，被告温永乐以本案涉案房产向原告提供抵押担保，在被告温永乐违约的情况下原告可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，被告汇通房地产公司对被告温永乐的借款承担连带保证责任，原告有权要求被告汇通房地产公司履行保证责任，原告有权要求处理抵押物；2.《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，证明被告汇通房地产公司为温永乐的全部债务承担阶段性连带保证责任；3.个人贷款支付凭证，证明原告依约向被告温永乐发放了贷款；4.临房预（临桂镇）字第20163616号《预购商品房抵押权预告登记》，证明被告温永乐以其购买的房产为涉案债务提供抵押担保；5.中国建设银行个人贷款对账单，证明被告温永乐未能按时履行还款义务，已拖欠本金及利息；6.被告身份证、企业信息查询单，证明被告的身份信息。 本院组织当事人进行了举证质证。被告汇通房地产公司对原告提供的证据2、3、4、6的三性没有异议，对证据1认为是复印件，对26页汇通房地产公司名称上所盖印章无法辩认，对该证据真实性不予认可，对证据5认为是原告自行制作的证据，在没有相对人对其核实以及相关客观证据佐证的情况下，金额等数据的真实性没有办法核实。本院认为，原告提交的证据1是扫描件，对该证据的真实性予以认定，对于原告拟证明被告汇通房地产公司对被告温永乐的借款承担连带保证责任，原告有权要求被告汇通房地产公司履行保证责任，原告有权要求处理抵押物的问题，结合证据1和证据2看，被告汇通房地产公司提供的是最高额保证合同，且该保证合同第一条第一项明确约定：该保证的债务是桂林市东南侧汇通尚居项目所属之个人房产（住房、商业用房/住房或商业用房）而与乙方发生的贷款关系的全部债务人。被告温永乐与被告建行桂林分行签订的借款合同的借款用途就是汇通房地产公司开发的桂林市东南侧汇通尚居项目的房产，而且在保证合同约定的期限内，因此被告汇通房地产公司虽然没有在《个人住房（商业用房）借款合同》上盖章，也足可认定原告的证明目的成立；原告提交的证据5，虽是自行制作，但根据行业规则，在相对人温永乐没有否认的情况下，该证据具有一定的客观真实性，可以作为本案定案的依据。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告温永乐经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院对原告提交的证据予以确认并做为本案认定事实的依据。 综合全案证据及庭审记录，本院确认以下法律事实： 2016年4月6日，原告建行桂林分行与被告温永乐签订了编号为450630112-2012-20160561421的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），该《借款合同》第二条、第三条、第二十九条、第三十条约定：原告建行桂林分行向被告温永乐提供借款本金180000元，借款期限为240个月，即从2016年4月6日至2036年4月6日。第三十四条约定：被告温永乐采用等额本息还款方法，每月向原告归还借款本息1178元。第十六条和第十七约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。第二十七条约定：借款合同的借款人温永乐，贷款人为中国建设银行股份有限公司桂林分行住房金融业务部，保证人为桂林市汇通房地产开发有限公司，抵押人为温永乐。第三十六条约定：保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。第三十七条约定：本合同项目的抵押财产为临桂县虎山路东侧汇通尚居第1幢1单元6层1号房。第四十一条约定：对本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。2015年11月20日，原告建行桂林分行作为债权人（乙方）与汇通房地产公司作为保证人（甲方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，该合同第一条约定：本合同所称“债务人”为因购置座落于桂林市东南侧汇通尚居项目所属之个人房产（住房/商业用房/住房或商业用房）而与乙方发生借贷关系的全部债务人；第二条约定：本最高额保证所担保的债权是自2015年11月30日至2025年11月30日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用。第三条约定：汇通房地产公司对本合同项下提供的保证为连带责任保证。《借款合同》签订后，原告依约于2016年4月6日发放了贷款，并办理了商品房预告登记。被告温永乐未能按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止2019年9月2日止，已累计拖欠10期，拖欠本金7571.88元，利息10098.12元，罚息788.99元，合计18458.99元。原告建行桂林分行向本院提起诉讼。 另查明：被告汇通房地产公司于2017年11月向我院申请破产，我院于2018年11月19日裁定受理。 本院认为，2016年4月6日，原告建行桂林分行与被告温永乐签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告汇通房地产公司签定的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行相应的权利义务。《个人住房（商业用房）借款合同》签订后，原告已依约向被告发放了贷款，履行了合同的义务。被告温永乐未能按合同约定及时、足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因《个人住房（商业用房）借款合同》约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。因此，原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》和要求借款人温永乐偿还贷款本金、利息、罚息和为追索贷款本息所支付的费用，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，原告对抵押物经依法处分所得价款享有优先受偿权，被告汇通房地产公司作为连带保证人对被告温永乐欠原告的贷款本金、利息、罚息及为追索货款所支付的费用承担连带清偿责任。经查，原告为追索涉案贷款所支付的律师费8566元，本院予以支持。对其为追索涉案货款所支付的其他费用，因没有提供证据证明，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十三条、第六十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告温永乐应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行借款本金168362.42元并支付借款利息10098.12元及罚息788.99元（利息及罚息截止2019年9年2日，此后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息至全部清偿实际履行完毕之日止，同时按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计收罚息）； 二、被告温永乐应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索借款本息所支付的律师费8566元； 三、原告中国建设银行股份有限公司桂林分行对被告温永乐提供的抵押物即：临桂县虎山路东侧汇通尚居第1幢1单元6层1号房产依法处分所得价款享有优先受偿权； 四、被告桂林市汇通房地产开发有限公司对被告温永乐本判决第一项、第二项的债务承担连带清偿责任，被告桂林市汇通房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告温永乐追偿。 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行其他诉讼请求。 本案受理费4053元由被告温永乐、桂林市汇通房地产开发有限公司共同承担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院。 审 判 长 刘中心 审 判 员 陶洁梅 审 判 员 罗小兰 二〇一九年十二月九日 法官助理 陈竞超 书 记 员 李 婧