辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽01民终16058号上诉人（原审被告）：辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司，住所地：沈阳市于洪区赤山路**，统一社会信用代码：912101007851145414。法定代表人：陈心森，系该公司总经理。委托诉讼代理人：鲁越，女，系该公司员工。委托诉讼代理人：刘洋，女，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：中国光大银行股份有限公司沈阳分行，，住所地：沈阳市和平区和平北大街**统一社会信用代码：91210000701794237K。负责人：李晓远；系该行行长。委托诉讼代理人：赵洋，系辽宁百联律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：路瑞来，男，1964年11月21日出生，汉族，住沈阳市于洪区。被上诉人（原审被告）：孟淑媛，女，1963年8月21日出生，汉族，住沈阳市于洪区。上诉人辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司因与被上诉人中国光大银行股份有限公司沈阳分行、路瑞来、孟淑媛金融借款合同纠纷一案，不服沈阳市和平区人民法院（2018）辽0102民初9577号民事判决，向本院提起上诉。本案现已审理终结。上诉人辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司上诉请求：请求撤销一审判决第三项，依法改判上诉人不承担连带责任或发回重审；一、二审全部诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：上诉人与被上诉人光大银行、路瑞来、孟淑媛于2013年4月15日签订《个人贷款合同（抵押、保证）》，被上诉人路瑞来、孟淑媛向被上诉人光大银行贷款35万元，用于贷款购买上诉人开发的位于沈阳市于洪区，根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，上诉人对被上诉人路瑞来、孟淑媛的贷款承担阶段性连带责任保证，保证期间从贷款合同签署之日起至抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利相关证明文件交被上诉人光大银行执管之日止。鉴于，《个人贷款合同（抵押、保证）》签订时，被上诉人光大银行即对被上诉人路瑞来、孟淑媛位于沈阳市于洪区的商品房设立了预告抵押登记，且案涉商品房自2018.12.25起通过于洪区政府解遗办文件可以办理房证，且上诉人已通知业主办理房证，现在处于办理过程中。即本案抵押权预告登记已经直接转为抵押权，上诉人不应再对被上诉人路瑞来、孟淑媛的贷款承担连带责任。被上诉人中国光大银行股份有限公司沈阳分行辩称：截止庭审前上诉人未履行办理房产证的义务，故应维持一审判决。被上诉人路瑞来辩称：我没有意见，我愿意积极还款。被上诉人孟淑媛未提交答辩意见。中国光大银行股份有限公司沈阳分行向一审法院起诉请求：1、解除原、被告于2013年4月15日签订的《个人贷款合同》；2、被告偿还原告借款本金279,935.54元，利息、罚息、复息合计4,066.14元，总计284,001.68元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年2月8日，具体偿还金额以实际发生为准）；3、原告对被告名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为84.37平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、被告辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司在借款合同约定的保证担保范围内承担保证责任；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年4月15日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行与被告路瑞来、孟淑媛、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司签订《个人贷款合同》一份，协议约定：贷款金额35万元，贷款种类为个人住房按揭贷款，贷款期限为192个月，即自2013年4月15日起至2029年4月15日止。同时约定借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息起算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告路瑞来、孟淑媛以登记在其名下的位于沈阳市于洪区，建筑面积为84.37平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。随后被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告登记证，预告登记权利人为原告。协议同时约定，借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和所有其他应付合理费用。保证人辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司自愿为借款人因本合同项下借款贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性担保，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。原告已于2013年4月5日足额发放贷款，但被告未按合同约定还本付息。截至2018年2月8日，被告尚拖欠贷款本金279,935.54元，利息、罚息、复息合计4,066.14元，总计284,001.68元,已构成违约。一审认定事实：1.2013年4月15日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告路瑞来（借款人、抵押人）、孟淑媛（抵押人）、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司（保证人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放个人住房按揭贷款35万元，用于购买沈阳市于洪区，建筑面积84.37平方米的房产，贷款期限为192个月，即2013年4月15日至2029年4月15日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%执行，首期执行贷款年利率6.55%。还款方式为等额还本付息，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。保证人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止，担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）和其他所有应付款项。如借款人未按本合同的约定履行其还款义务，贷款人可直接要求保证人履行其在本合同项下的保证责任。如贷款人针对贷款还享有其他担保权利，保证人在任何情况下不得要求贷款人先行行使其他担保权利。2.被告路瑞来、孟淑媛以其购买的位于沈阳市于洪区，建筑面积84.37平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年4月12日，被告按合同约定到登记机关为该房产办理了预告登记权利证明，预告登记权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后被告路瑞来、孟淑媛前期尚能按期偿还借款本息，但从2014年4月21日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年3月1日，被告路瑞来、孟淑媛尚拖欠贷款本金257,381.03元，利息、罚息、复息合计1,370.67元未还，故原告起诉至法院。一审法院认为，原告与被告路瑞来、孟淑媛、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告路瑞来从2014年4月21日起未按期足额偿还原告借款本息，未按合同约定履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告路瑞来偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告孟淑媛作为被告路瑞来的配偶，虽其并非《个人贷款合同（抵押、保证）》中的借款人，但其作为抵押人在上述合同中签字，应认定其对被告路瑞来向原告借款购房的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告孟淑媛共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，因被告辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司为上述借款提供连带责任保证，原告有权要求被告辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司对该笔借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行与被告路瑞来、孟淑媛、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司于2013年4月15日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告路瑞来、孟淑媛于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行借款本金257,381.03元，利息、罚息、复息合计1,370.67元（以上本金及利息、罚息、复息截止至2019年3月1日）；并自2019年3月2日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际偿还之日止；三、被告辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告路瑞来、孟淑媛应支付的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告路瑞来、孟淑媛追偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,560元，保全费1,940元，均由被告路瑞来、孟淑媛、辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司负担。本院二审期间，双方均未提交新证据。本院对一审认定事实予以确认。本院认为：本案系金融借款合同纠纷，在借款人路瑞来未依约履行偿还借款本息义务时，债权人中国光大银行股份有限公司沈阳分行有权依据《个人贷款合同（抵押、保证）》向连带责任保证人辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司主张承担连带还款责任。本案中，涉案的抵押房产仅办理了预告登记，并未产生物权效力。依据合同约定，保证期间从贷款合同签署之日起至抵押物有效设立抵押且相关抵押物权利相关证明文件交付债权人执管之日止，故原审判决认定上诉人应承担担保责任，符合合同约定及法律规定，故对上诉人关于其已履行阶段性保证，不应承担连带责任的上诉理由，本院不予支持。综上，原审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款(一)项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5560元，由辽宁宏伟鑫城房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  史致鹤审判员  王时钰审判员  宋 喆二〇一九年十二月十八日法官助理刘鹏书记员袁枫钠本案判决所依据的法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。