天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初8412号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：王杉杉，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：黄信高，男，1980年4月21日出生，汉族，通讯地址天津市西青区。被告：吴华芬，女，1966年1月12日出生，汉族，通讯地址天津市西青区。被告：天津市珠丰阁餐饮有限公司，住所地天津市南开区密云路与黄河道交口西南侧北方城一区33-108。法定代表人：黄信高。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告黄信高、吴华芬、天津市珠丰阁餐饮有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王杉杉到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向三被告送达应诉手续及开庭传票，三被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还原告贷款剩余本金1172452.28元，利息94107.58元、罚息（含复利）26013.27元（截至2019年9月26日）以及自2019年9月27日起至实际给付之日止的罚息、复利；2.判令原告对被告黄信高名下坐落于天津市西青区的房产设定的抵押权合法有效，且原告对该房产享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费、公告费及原告实现债权发生的其他费用由三被告承担。事实和理由：2017年12月19日，原告（贷款人）与三被告（借款人）签订了《借款合同》，约定贷款人向借款人提供借款1300000元，借款期限为60个月，自2017年12月18日至2022年12月18日。借款用途为偿还借款人原授信额度编号为921132015022833的贷款。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%，为年利率7.6%，还款方式为按月等额本息还款。贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息）,按逾期利率在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。逾期利率为在合同的贷款利率基础上加收50%确定。为确保上述合同的履行，原告与被告黄信高签订了《抵押担保合同》，由被告黄信高以其名下位于天津市西青区的房产为上述主债务提供抵押担保。被担保的债权数额为1300000元，债务履行期限为2017年12月18日至2022年12月18日，后双方于2018年1月2日于天津市国土资源和房屋管理局办理了抵押权登记。合同签订后。原告于2017年12月28日向被告发放了足额贷款130万元，但三被告仅偿还了部分贷款后未再偿还，贷款人依据合同约定，宣布该合同项下的借款提前到期，原告于2019年9月向三被告约定的送达地址寄送了《提前到期告知函》，宣布该合同提前到期。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。三被告未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.三被告的身份证、营业执照复印件，证明三被告的身份情况；2.小微授信申请表，证明被告向原告提出借款申请；3.《借款合同》、送达地址确认函，证明原、被告之间存在借贷关系的事实；4.《抵押担保合同》，证明被告黄信高对主合同项下的债务提供抵押担保；5.不动产登记证明，证明原被告对抵押物依法办理了抵押登记手续；6.放款通知书、借款凭证、个人账户对账单，证明原告依约向被告发放了贷款；6.还款计划表、欠款截屏、罚息明细表，证明被告的欠款和还款情况；7.提前到期告知函，邮寄快递单及回执，证明被告在借款期限内没有按时足额履行还款义务，原告宣布该笔贷款提前到期。三被告未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2017年12月19日，原告（乙方、贷款人）与三被告（甲方、借款人）签订了《借款合同》，合同约定：原告向三被告提供1300000元的借款，借款期限为60个月，自2017年12月19日至2022年12月18日，借款用途为借新还旧。利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%，确定为年利率7.6%。本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率立即调整。还款方式为按月等额本息还款法。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360;甲方支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；甲方违反承诺、陈述或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述权利：（1）如借款为甲方在乙方取得的授信额度项下具体借款的，则乙方有权调整或取消全部或部分授信额度及要求具体借款到期，如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期；（2）要求甲方另行提供担保；（3）有权行使担保权；（4）拒绝履行乙方已审批但并未实际履行完毕的贷款；（5）要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；（6）要求甲方承担适用的其他违约责任。合同约定，本合同项下的贷款采用自主支付即乙方于贷款发放日将本合同项下借款划付至本合同约定的甲方借款发放账户。合同第15条约定黄信高与吴华芬、天津市珠丰阁餐饮有限公司共同向乙方申请借款并经乙方审核同意吴华芬、天津市珠丰阁餐饮有限公司成为本合同的共同借款人，与黄信高共同承担还款责任。合同签订后，原告于2017年12月28日向被告黄信高发放了贷款1300000元，借款凭证显示借款期限为2017年12月28日至2022年12月18日，执行年利率为7.6%。为确保借款合同项下原告债权能得到清偿，确保原告与三被告签订的主合同的履行，2017年12月19日，原告（担保权人、丁方）被告黄信高（抵押人、丙方）、吴华芬（共有人）签订了担保合同，约定被告黄信高以其名下坐落于天津市西青区的房产为抵押物，为本合同项下的主债权即本合同项下的主债权为主合同主债务人与丁方签订的编号为121132017331169的《借款合同》项下的丁方的债权提供抵押担保，被告吴华芬作为抵押物共有人同意将本合同项下的抵押财产作抵押，并同意接受本合同条款。丁方、丙方确认，本合同项下抵押财产的价值为人民币2320000元。2018年1月2日天津市国土资源和房屋管理局（西青区）不动产登记中心出具的（2018）西青区不动产证明显示该抵押物已经办理了抵押登记，权利人为原告。合同约定，发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务；主合同约定的违约事件或本合同约定的担保人应承担违约责任的情形的，丁方有权行使担保权，与担保人协商，将担保财产折价以抵押债务或以担保财产拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。另查明，因三被告在合同期内未依约归还本息，2019年9月4日，原告向三被告发出提前到期告知函称，被告于2017年12月19日与原告签署了《借款合同》，现原告在贷后回访中发现被告的贷款已于2018年8月15日发生欠息或其他发生丧失或可能丧失履行债务的情况。根据合同约定，被告已构成违约。原告依据主合同赋予的权利，宣布合同项下贷款1300000元于2019年9月4日提前到期。原告将提前到期告知函使用快递方式向三被告寄出。庭审中，原告提出该笔贷款的提前到期日为2019年9月23日。《借款合同》和《担保合同》约定，按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。截至2019年9月26日，三被告肖尚欠原告借款本金1172452.28元、利息94107.58元、罚息（含复利）26013.27元未能偿还。本院认为，原告与被告黄信高、吴华芬、天津市珠丰阁餐饮有限公司签订的《借款合同》和与被告黄信高签订的《担保合同》均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额向被告黄信高发放了贷款，被告黄信高和共同借款人被告吴华芬、天津市珠丰阁餐饮有限公司应承担共同还本付息义务。现借款期限届满，三被告未能按照借款合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，故原告要求三被告偿还借款本金、利息、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。原告依据合同约定，向三被告约定的送达地址邮寄了该笔贷款的提前到期告知函，宣布了合同项下贷款提前到期。原告提出的贷款提前到期日为2019年9月23日的请求，本院照准。被告设立的抵押物，已依法进行了登记，该抵押合法有效，在三被告未能依据合同约定偿清贷款本息的情况下，原告有权就抵押物享有优先受偿权。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在送达地址确认书中确认的送达地址及其他地址向三被告送达了开庭传票及应诉手续，三被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。三被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定,缺席判决如下：一、被告黄信高、吴华芬、天津市珠丰阁餐饮有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金1172452.28元及利息94107.58元、罚息（含复利）26013.27元（截至2019年9月26日）及自2019年9月27日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行同期同档贷款基准利率及双方签订的合同的标准计算）；二、如被告黄信高、吴华芬、天津市珠丰阁餐饮有限公司不能按期给付上述第一项应付款项，原告中国民生银行股份有限公司天津分行可对被告黄信高名下的贷款抵押物坐落于天津市西青区的房产享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8216.50元，由被告黄信高、吴华芬、天津市珠丰阁餐饮有限公司共同负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇一九年十二月十二日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。