河北省保定市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）冀06民初103号原告：河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司,住所河北省保定市蠡县永盛北大街398号，统一社会信用代码91130600347952860B。法定代表人:霍向辉，男，1974年10月27日出生，汉族，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈瑞清，河北瑞清律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永学，河北瑞清律师事务所律师。被告：张文峰，男，1973年10月23日出生，汉族，住北京市通州区。被告：居忠历，女，1976年8月10日出生，汉族，住北京市通州区。被告：北京圣福伦科技有限公司，住所北京市北京经济技术开发区西环南路26号院16幢，统一社会信用代码911103027635040205。法定代表人：张文峰。原告河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司（以下简称蠡州北银农商行）与被告张文峰、居忠历、北京圣福伦科技有限公司（以下简称圣福伦公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蠡州北银农商行的委托诉讼代理人沈瑞清到庭参加诉讼。被告张文峰、居忠历、圣福伦公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蠡州北银农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张文峰偿还借款本金3000万元、利息及罚息3123147.58元，本息合计33123147.58元；2.判令被告居忠历、圣福伦公司对第一项给付内容承担连带责任；3.判令被告承担诉讼费、保全费、保险费、律师费等实现债权的费用。事实和理由：2017年1月12日，原告与张文峰签订书面《个人贷款借款合同》，合同编号为【201724125402213129】，张文峰向原告借款3000万元，贷款期限24个月（2017年1月12日至2019年1月11日），年利率12%，贷款用途为用于公司日常经营周转、支付货款。合同基本条款7.2约定：借款人发生本合同项下的违约事件时，蠡州北银农商行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利……宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。现因张文峰未按时支付利息，造成违约，原告行使合同约定的权利，宣布全部债务立即到期。居忠历、圣福伦公司作为该笔借款的担保人，对该笔借款应承担连带责任。居忠历用其名下的房产（不动产权证号码：京房权证海私字第××号）、圣福伦公司用其名下的房产（不动产权证号码：Ｘ京房权证开字第××号）为该笔债务进行了抵押担保，并办理了相关手续，依据法律规定，原告对抵押的房产享有优先受偿的权利。根据合同约定及法律规定，原告有理由相信被告不再履行义务，且被告已停止支付利息多时。根据合同基本条款9.1约定：应交由蠡州北银农商行所在地的人民法院诉讼解决。至起诉时，被告共欠原告本金3000万元、利息及罚息3123147.58元。由于被告不履行合同约定的义务，给原告造成巨大的损失，加大了原告的风险，原告特依法提起诉讼，请求法院依法判处，以达上述请求。被告张文峰、居忠历、圣福伦公司均未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。原告蠡州北银农商行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组证据包括原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件和身份证明原件、中华人民共和国金融许可证复印件、中华人民共和国商务部官网发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》打印件，拟证明原告的主体资格、合同约定的罚息利率有相关依据。第二组证据包括1.2017年1月12日原告与被告张文峰签订的合同编号为【201724125402213129】的《个人贷款借款合同》原件，拟证明张文峰向原告贷款3000万元人民币，贷款期限为24个月，自2017年1月12日至2019年1月11日，年利率为12%，逾期罚息利率为合同利率上浮50%；2.借款借据原件2张，拟证明原告已经将3000万元借款给付张文峰以及张文峰还款的利息给付情况；3.蠡州北银农商行存折原件1个，拟证明原告将3000万元转给了张文峰；4.张文峰偿还利息凭条原件6笔，拟证明张文峰偿还利息的情况。第三组证据包括1.2016年11月18日原告与被告居忠历签订的合同编号为【蠡州北银总行农信高保2016第24492016915440号】的《最高额保证合同》原件，拟证明居忠历应依据该合同基本条款2.1承担连带保证责任；2.2016年11月18日原告与被告圣福伦公司签订的合同编号为【蠡州北银总行农信高保2016第24492016915430号】的《最高额保证合同》原件，拟证明被告圣福伦公司应依据该合同基本条款2.1承担连带保证责任；3.2016年11月18日原告与居忠历签订的合同编号为【蠡州北银总行农信高抵字2016第24492016915332号】的《最高额抵押合同》及不动产登记证明原件各1份，拟证明居忠历以自己名下位于北京市海淀区的房产作为抵押，且双方已经就该笔借款办理了抵押登记；4.2016年11月18日原告与圣福伦公司签订的合同编号为【蠡州北银总行农信高抵字2016第24492016915382号】的《最高额抵押合同》原件及不动产登记证明原件各1份，拟证明圣福伦公司以自己名下位于北京市北京经济技术开发区西环南路26号院16幢1至4层房产作为抵押，且双方已经就该笔借款办理了抵押登记；5.2016年11月18日原告与张文峰签订的合同编号为【蠡州北银总行农信循借字2016第24492016635545号】的《个人授信合同》原件。第四组证据包括1.诉讼财产责任保险保险费票据原件1张，拟证明原告为实现债权支出诉讼保险费99369.44元，根据《个人贷款借款合同》基本条款7.2约定，被告对此费用应予承担；2.《民事案件委托代理协议》原件1份及代理费收费票据原件4张，拟证明代理费数额为331231元，根据《个人贷款借款合同》基本条款7.2约定，被告对此费用应予承担。以上证据证实被告在原告处贷款并提供抵押担保，根据合同约定，被告违约，原告有权申请全部债权到期，由此产生的所有费用应由被告承担。原告提交上述证据的复印件入卷备查。对原告提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告蠡州北银农商行成立于2015年9月1日，经营范围包括吸收公众存款及发放短期、中期、长期贷款等业务。2016年11月18日，原告与被告张文峰签订了合同编号为【蠡州北银总行农信循借字2016第24492016635545号】的《个人授信合同》，约定：原告对张文峰的最高授信额度为3000万元；具体业务额度分配为经营性贷款；额度类别为可循环；额度最长占用期间即授信期间、额度有效期即提款期为5年，自2016年11月18日起至2021年11月17日止；受信人账户开户行为蠡州北银农商行总行营业部、户名为张文峰、账号为24×××31；授信用途为公司日常经营周转、支付货款；保证人及抵押人均为被告居忠历、圣福伦公司。2017年1月12日，原告与张文峰签订了合同编号为【201724125402213129】的《个人贷款借款合同》，约定：张文峰从原告处贷款3000万元用于公司日常经营周转、支付货款；贷款期限为24个月，自2017年1月12日至2019年1月11日；贷款利率为年利率12%，逾期罚息利率为合同利率上浮50%；借款人账户开户行为蠡州北银农商行总行营业部、户名为张文峰、账号为24×××31；还款方式为按季结息，到期还清；担保包括保证担保和抵押担保，保证人、抵押人均为居忠历和圣福伦公司。该合同基本条款约定：3.还款3.4借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或及/其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同C.3款约定的逾期罚息利率加付逾期期间以实际天数计算的罚息……借款人发生上述违约时，蠡州北银农商行同时还有权依照法律法规的规定或本合同约定采取其他违约救济措施。7.违约及补救措施7.1发生下列任一项或多项情形时，视为借款人违约:（1）借款人未能按期足额支付利息、本金或其他应付款项……7.2借款人发生本合同项下的违约事件时，蠡州北银农商行有权根据本合同的约定或/及法律法规的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、资金扣划、重新设置抵押、要求提供其他担保、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、要求赔偿损失以及要求偿付蠡州北银农商行为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。9.……本合同项下及与之有关的一切争议，应首先友好协商解决，协商不成的，应交由蠡州北银农商行所在地的人民法院诉讼解决。2016年11月18日，原告与居忠历签订了合同编号为【蠡州北银总行农信高保2016第24492016915440号】的《最高额保证合同》及合同编号为【蠡州北银总行农信高抵字2016第24492016915332号】的《最高额抵押合同》，与圣福伦公司签订了合同编号为【蠡州北银总行农信高保2016第24492016915430号】的《最高额保证合同》及合同编号为【蠡州北银总行农信高抵字2016第24492016915382号】的《最高额抵押合同》。上述合同的主合同均为2016年11月18日原告与张文峰签订的合同编号为【蠡州北银总行农信循借字2016第24492016635545号】的《个人授信合同》及该授信合同下订立的全部具体业务合同，即由居忠历、圣福伦公司分别为前述主合同提供连带责任保证和抵押担保。保证期间为主合同下的债务履行期届满之日起两年。抵押物为居忠历名下位于北京市海淀区的房产（不动产权证号码：京房权证海私字第××号）、圣福伦公司名下位于北京市北京经济技术开发区西环南路26号院16幢1至4层的房产（不动产权证号码：Ｘ京房权证开字第××号），且均办理了抵押登记，并由不动产登记机构出具了不动产登记证明，编号分别为京（2016）海淀区不动产证明第0050218号、京（2017）开发区不动产证明第0010082号。保证担保及抵押担保的债权均为主合同项下的全部债权，包括主债权本金（最高限额为人民币3000万元）、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、担保物保管/维护/维修的费用、实现债权和担保权益的费用、其他应付款项及因主合同或其任何部分无效、被解除、被撤销或终止而依法产生的原告的债权。《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》约定：合同项下的连带责任保证担保、抵押担保均是独立的，即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向蠡州北银农商行直接承担第一顺序的连带保证责任，蠡州北银农商行也有权就本合同约定的担保范围内的债务行使抵押权，保证人的责任范围、抵押物的担保范围不因其他担保的存在、增减、撤销或有效与否而减免，也不因蠡州北银农商行放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免，保证人履行其保证责任、蠡州北银农商行行使抵押权并不以蠡州北银农商行对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行为前提。《最高额抵押合同》还约定：蠡州北银农商行是抵押物的第一顺位抵押权人，抵押物上不存在任何优先于蠡州北银农商行抵押权或与之处于同一顺位的其他权益，也不存在妨碍或限制蠡州北银农商行行使抵押权的任何抵押权、质押权、留置权、租赁权、所有权保留、欠付税款/行政规费或其他权益。案涉合同均约定经合同双方签字、捺印、盖章（法定代表人/负责人/授权代表签署并加盖单位公章或合同专用章）后生效，且合同双方均已签字、捺印、盖章。签订《个人贷款借款合同》当日即2017年1月12日，原告通过向约定账户转存的方式给张文峰发放了3000万元贷款。张文峰于2017年3月21日支付利息68万元、2017年6月21日支付利息92万元、2017年9月21日支付利息92万元、2017年12月21日支付利息91万元、2018年3月21日支付利息28万元和62万元、2018年6月21日支付利息1852.42元。此后未再支付利息，亦未偿还本金。至原告提起本案诉讼，张文峰尚欠原告贷款本金3000万元、2018年6月21日至2019年1月11日的利息2958147.58元、2019年1月12日至2019年1月22日的罚息165000元。本院审理过程中，原告申请保全被告财产，支出诉讼财产责任保险保险费99369.44元、保全费5000元；原告为本案诉讼支出律师代理费331231元。本院认为，本案的审理焦点是：一、被告张文峰是否拖欠并应当给付原告蠡州北银农商行借款本金3000万元、利息及罚息3123147.58元；二、原告请求被告居忠历、圣福伦公司承担连带责任是否成立；三、对原告请求被告承担诉讼费、保全费、保险费、律师费等实现债权的费用的诉讼请求应否予以支持。张文峰、居忠历、圣福伦公司经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，是各自对自己民事权利及民事诉讼权利的处分。对于原告提交的案涉合同，应认定为是合同各方的真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，并均已发生法律效力。合同双方均应按约定履行。关于第一个焦点，《个人贷款借款合同》生效后，原告依约履行了向张文峰发放3000万元贷款的义务，但张文峰并未依约向原告履行支付利息、偿还贷款的义务，张文峰构成违约。原告诉请判令张文峰偿还借款本金3000万元、利息及罚息3123147.58元，符合《个人贷款借款合同》约定，应予支持。关于第二个焦点，案涉抵押物均已办理抵押登记，抵押权已经设立。因张文峰违反主合同义务，且原告提起本案诉讼既未超出保证期间亦符合《中华人民共和国物权法》第二百零二条“抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权”的规定，故居忠历、圣福伦公司均应按照《最高额保证合同》约定向原告承担连带保证责任，并按《最高额抵押合同》约定向原告承担抵押担保责任。关于第三个焦点，原告诉请判令张文峰、居忠历、圣福伦公司承担本案诉讼费、保全费、保险费、律师费等实现债权的费用，因上述费用均已实际发生，且符合案涉各合同约定，故本院对之均予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下：一、被告张文峰向原告河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金3000万元、利息及罚息3123147.58元并支付诉讼财产责任保险保险费99369.44元、律师代理费331231元，上述费用共计33553748.02元，自本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕；二、被告居忠历、北京圣福伦科技有限公司对以上债务承担连带清偿责任；三、原告河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司有权在本判决第一项所确定的债务范围内以抵押物即被告居忠历名下位于北京市海淀区的房产（不动产权证号码：京房权证海私字第××号；不动产登记证明编号：京（2016）海淀区不动产证明第0050218号）、被告北京圣福伦科技有限公司名下位于北京市北京经济技术开发区西环南路26号院16幢1至4层的房产（不动产权证号码：Ｘ京房权证开字第××号；不动产登记证明编号：京（2017）开发区不动产证明第0010082号）折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、被告居忠历、北京圣福伦科技有限公司承担担保责任后，有权向被告张文峰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费207416元、保全费5000元，均由被告张文峰、居忠历、北京圣福伦科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省高级人民法院。审判长  王红哲审判员  李舒淼审判员  翟乐光二〇一九年十二月十日法官助理杜斯妹书记员佟铁铮