河北省临漳县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0423民初458号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行，住所地临漳县建安路西段路北。负责人：裴现平，该行行长。委托诉讼代理人：孙艳，1982年4月13日出生，汉族，住临漳县，该公司员工。委托诉讼代理人：张爱锋，该行法律顾问。被告：刘志勇，男，1979年2月19日出生，汉族，住临漳县。被告：栗华健，女，1980年7月21日出生，汉族，住临漳县。被告：王文才，男，1979年6月2日出生，汉族，临漳县。被告：任杰，男，1982年8月17日出生，汉族，住临漳县。被告:临漳县鼎胜钢构工程有限公司，住所地临漳县城建安路西段北侧。法定代表人：李伟，该公司董事长。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行（以下简称邮储银行）与被告刘志勇、栗华健、王文才、任杰、临漳县鼎胜钢构工程有限公司金融借款纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张爱锋和孙艳、被告刘志勇到庭参加诉讼，被告栗华健、王文才、任杰、临漳县鼎胜钢构工程有限公司经传票传唤无正当理由未到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告刘志勇、栗华健共同偿还原告剩余借款本金1520000元，并支付利息、罚息和复利（截至2017年10月20日为71833.74元，从2017年10月21日起算至被告实际清偿日按借款合同约定计算）；2、原告对抵押物被告刘志勇名下位于临漳县××××路中段南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号），享有优先受偿权；3、原告对抵押物被告王文才名下位于临漳县城贸易路与招贤路中段银河花1-4-402号房产及储藏室（房产证号：临房权证城区字第××号），享有优先受偿权；4、原告对抵押物被告任杰名下位于临漳县城王××路××南侧××号土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号，房产证号：临房权证城区字第××号），享有优先受偿权；被告临漳县鼎胜钢构工程有限公司在保证范围内承担连带保证还款责任；5、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：被告刘志勇与被告栗华健系夫妻关系，2015年1月11日二人共同向原告申请“好借好还”个人商务贷款，二人共同在贷款申请表上签字。被告栗华健承诺与借款人被告刘志勇共同偿还贷款。2015年5月21日，被告刘志勇与原告签订个人额度借款合同，合同约定：授信额度为人民币152万元，在额度支用期限内可以循环使用上述额度，期限2015年5月21日至2025年5月21日。合同42条、47条规定：被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权采取宣布债务提前到期，并要求被告立即清偿、单方面解除合同等措施。第11条规定：（二）罚息利率：对于甲方（借款人）未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方（出借人）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。2015年5月21日，被告刘志勇与原告签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币26.5万元，抵押物被告刘志勇名下位于临漳县××××路中段南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号），并临漳县房产管理局办理了抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为原告。2015年5月21日，被告王文才与原告签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币23.62万元，抵押物被告王文才名下位于临漳县城贸易路与××路中××银河花园××房产及储藏室（房产证号：临房权证城区字第××号），并临漳县房产管理局办理了抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为原告。2015年5月21日，被告任杰与原告签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币101.88万元，抵押物被告任杰名下位于临漳县城王××路××南侧××号土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号，房产证号：临房权证城区字第××号），在临漳县房产管理部门办理抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为原告。在临漳县国土资源局办理了土地抵押登记，土地他项权利人为原告。2015年3月3日，被告临漳县鼎胜钢构工程有限公司向原告出具企业保证函、担保函，愿对被告刘志勇与原告之间的授信贷款提供连带责任保。上述合同及手续履行后，原告于2016年5月20日向被告刘志勇发放贷款152万元，期限为2016年5月20日至2017年5月20日，年利率6.525%，还款方式为按月付息到期一次性还本。被告在偿还部分本金及利息后，其中起诉后偿还4657.11元，违反合同约定，经多次催收，不再还款。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告刘志勇辩称，我是贷款人，但是钱是用于鼎胜钢结构有限公司经营，但是公司的经营等其他方面我都没有参与，公司是否盈利和亏损我也不知道，我现在正在和公司协商偿还这个钱。栗华健和任杰、王文才都未参与公司的经营，不知道公司的经营状况，现在公司亏损，现在都在和公司协商，如何能够尽快偿还该笔借款。对贷款本金的数额没有异议，但是原告要求的利息过高。对我的签字真实性无异议认可，对其他人的签字我不清楚。希望能够调解。被告栗华健未答辩。被告王文才未答辩。被告任杰未答辩。被告临漳县鼎胜钢构工程有限公司书面辩称，该贷款确实是我公司使用，之所以没有结利息，是因为邮政恶意抽贷后造成，当时是姓裴的行长和鹏飞到公司给李伟说还了贷款可以增贷款额度到300万，结果还款以后就以各种理由不贷了，导致当时高利息借的闫世忠的款到现在也没有能还，请法院综合实际情况调解。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交以下证据并说明如下：1、2015年1月11日，被告刘志勇、栗华健签字的好借好还借款申请表。证明被告刘志勇和被告栗华健应共同向原告申请贷款。栗华健承诺与借款人刘志勇共同偿还贷款。2、2015年5月21日，个人额度借款合同一份。证明借款的金额、利息计算方式、违约责任。3、被告刘志勇与原告签订的个人最高额度抵押合同、房产证、他项权利证书复印件，最高额度是26.5万元。用于证明原告对抵押物在152万中的26.5万元的本金、利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权享有优先受偿权。在合同第1条第2款有约定。4、被告王文才与原告签订的个人最高额度抵押合同，最高额度是23.62万元。该抵押对152万中的23.62万元的本金、利息、罚息、复利等享有优先受偿权。在合同第1条第2款由约定。房产证、他项权利证书复印件，用以证明原告对抵押物享有优先受偿权。5、被告任杰与原告签订的个人最高额度抵押合同，最高额度是101.88万元。该抵押对152万中的101.88万元的本金、利息、罚息、复利等享有优先受偿权。在合同第1条第2款由约定。房产证、土地使用证、他项权利证书复印件，用以证明原告对抵押物享有优先受偿权。6、临漳县鼎胜钢构工程有限公司出具的企业保证函和担保函。证明该公司愿意对本笔贷款承担连带保证还款责任。7、被告刘志勇的借据及银行的放款单。用以证明原告向被告刘志勇出借了152万元和基本利率，基本利率为年利率6.525%，还款方式是按期付息，到期一次性还本。期限为12个月，从2016.5.20日到2017.5.20日。8、还款流水及欠原告本息的证明。被告刘志勇未提交证据。经审查，原告提交的上述证据客观真实，本院确认其证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘志勇与被告栗华健系夫妻关系，2015年1月11日二人共同向原告邮储银行申请“好借好还”个人商务贷款，二人共同在贷款申请表上签字并摁手印。被告栗华健承诺与借款人被告刘志勇共同偿还贷款。2015年5月21日，被告刘志勇与原告邮储银行签订个人额度借款合同，合同约定：授信额度为人民币152万元，在额度支用期限内可以循环使用上述额度，期限2015年5月21日至2025年5月21日。合同第11条约定，“（一）贷款利率本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,最低上浮50%。贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。”（二）罚息利率“对于甲方（被告）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（原告）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。”合同42条、47条规定：被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务即构成违约，原告有权采取宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿、单方面解除合同等措施。2015年5月21日，被告刘志勇与原告邮储银行签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币26.5万元，担保债权期间为2015年5月21日至2025年5月21日，抵押物被告刘志勇名下位于临漳县××路中段南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号），被告栗华健出具了抵押人配偶声明，同意将该房产抵押，并承诺对被告刘志勇的上述个人额度借款合同贷款提供连带责任保证，担保期间为主合同履行期内至被担保的债权诉讼时效届满之后两年止。后原、被告在临漳县房产管理局办理了抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为原告。2015年5月21日，被告王文才与原告邮储银行签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币23.62万元，担保债权期间为2015年5月21日至2025年5月21日，抵押物被告王文才名下位于临漳县贸易路与××路中段中间（银河花园）1-4-402号房产及储藏室（房产证号：临房权证城区字第××号），其妻子陈俊霞出具了抵押人配偶声明，同意将该房产抵押，同意为被告王文才个人额度借款抵押合同项下所有贷款提供连带保证责任，并承诺共同承担担保及相关的法律责任。后原、被告在临漳县房产管理局办理了抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为原告。2015年5月21日，被告任杰与原告邮储银行签订个人最高额抵押合同，合同约定最高额抵押担保为人民币101.88万元，担保债权期间为2015年5月21日至2025年5月21日，抵押物被告任杰名下位于临漳县王××路××南侧××号土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号，房产证号：临房权证城区字第××号），其妻子郭丽霞出具了抵押人配偶声明，同意将该房产抵押，并承诺与被告任杰共同承担担保及其相关的法律责任。后原、被告在临漳县房产管理部门办理抵押登记，登记证号为临房他证城区字第××号，房屋他项权利人为原告。在临漳县国土资源局办理了土地抵押登记，登记证号为临他项抵押第2015-073号，土地他项权利人为原告。原告与被告刘志勇、王文才和任杰签订的上述最高额抵押合同二十九条均约定，不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，乙方（原告）均有权要求甲方（被告）优先承担担保责任。2015年3月3日，被告临漳县鼎胜钢构工程有限公司向原告邮储银行出具企业保证函、担保函，自愿对被告刘志勇与原告之间的授信贷款提供连带责任保证。上述合同及手续履行后，原告于2016年5月20日向被告刘志勇发放贷款152万元，期限为2016年5月20日至2017年5月20日，年利率6.525%，还款方式为按月付息到期一次性还本。被告刘志勇自2016年6月21日起逾期，截止庭审之日（2019年10月24日）尚欠本金152万元。原告起诉后，被告刘志勇偿还了4657.11元利息。本院认为，被告刘志勇向原告邮储银行借款，二者间形成金融借款法律关系。双方订立的《个人额度借款合同》已成立并生效，双方均应依照该合同行使权利、履行义务。根据该合同第42条、47条的内容，被告刘志勇未如约还款，已构成根本违约，原告有权宣布债务提前到期，并要求被告立即清偿债务，故本院对原告要求被告刘志勇偿还借款本金1520000元的诉讼请求予以支持。关于利息、罚息和复利的偿还问题，《个人额度借款合同》第11条约定，“（一）贷款利率本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,最低上浮50%。贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。”（二）罚息利率“对于甲方（被告）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方（原告）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定。”本院认为，利息应按照《个人额度借款合同》中约定的利息（包括利息、罚息、复利）确定为宜。但原告实际放款时间是2016年5月20日，故应从2016年5月20日开始计息。因被告栗华健与被告刘志勇，二人共同在贷款申请表上签字并摁手印，被告栗华健承诺与借款人被告刘志勇共同偿还贷款。原告要求被告栗华健对上述借款本金及利息（包括利息、罚息、复利）承担共同还款责任，本院认为，原告的要求于法有据，应予支持。关于房产及土地的抵押，原告与被告刘志勇签订了个人最高额抵押合同，并依法办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，原告取得被告刘志勇名下位于临漳县××路中段南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号）的抵押权，根据个人最高额抵押合同的约定，原告对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款在26.5万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。因原告与被告王文才签订了个人最高额抵押合同，并依法办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，原告取得被告王文才名下位于临漳县贸易路与××路中段中间（银河花园）1-4-402号房产及储藏室（房产证号：临房权证城区字第××号）抵押权，根据个人最高额抵押合同的约定，原告对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款在23.62万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。因原告与被告任杰签订了个人最高额抵押合同，并依法办理了抵押登记，抵押合同成立并生效，原告取得被告任杰名下位于临漳县王××路××南侧××号土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号，房产证号：临房权证城区字第××号）的抵押权，根据个人最高额抵押合同的约定，原告对上述抵押物的拍卖、变卖所得价款在101.88万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。被告临漳县鼎胜钢构工程有限公司向原告邮储银行出具企业保证函、担保函，根据其约定，故临漳县鼎胜钢构工程有限公司应对被告刘志勇的上述债务承担连带保证责任。被告栗华健、王文才、任杰、临漳县鼎胜钢构工程有限公司未到庭，视为其放弃其享有的相应权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十五条、第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘志勇、被告栗华健于本判决书生效后十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行借款本金1520000元及自2016年5月20日起按编号为1399961Q215054209152号《个人额度借款合同》约定计算利息及罚息、复利至借款偿付完毕之日止（执行时扣除已偿还的4657.11元）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行对被告刘志勇名下位于临漳县建安路中段南侧建设住宅1-601号房产（房产证号：临房权证城区字第××号）拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权中的26.5万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权;三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行对被告王文才名下位于临漳县贸易路与招贤路中段中间（银河花园）1-4-402号房产及储藏室（房产证号：临房权证城区字第××号）拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权中的23.62万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权;四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行对被告任杰名下位于临漳县王禅路东段南侧200号土地及房产（土地使用证号为临国用（更出）第2010035号；房产证号：临房权证城区字第××号）拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的债权中的101.88万元借款本金及相应利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权;五、被告临漳县鼎胜钢构工程有限公司对本判决第一项的债权的承担连带保证责任；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临漳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19126.50元，由被告刘志勇、栗华健、王文才、任杰、临漳县鼎胜钢构工程有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审 判 长  贺 倩人民陪审员  田志强人民陪审员  彭志勇二〇一九年十二月十六日书 记 员  郝飞超