大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初7212号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区商业大街92号。统一社会信用代码：912102821187332341。负责人：陈义江，系该支行行长。委托诉讼代理人：王光才、张方方，均系辽宁盛恒（大连）律师事务所律师。被告：邹梅，女，1983年9月24日出生，汉族，住大连市普兰店区。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称“农业银行”）诉被告邹梅信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人王光才到庭参加诉讼，被告邹梅经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还信用卡透支欠款84,735.74元（截至2019年7月31日：消费本金76,495.26元、消费利息5,938.89元、逾期还款违约金2,301.59元），并自2019年8月1日起至实际付清之日止，按双方签订的信用卡领用合约约定的标准支付利息、违约金及手续费，以银行系统实际产生数额为准；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年7月11日，被告向原告申请办理银行信用卡。原告经严格的审查被告申请材料、资信状况后，向被告核发了卡号为62×××67中国农业银行信用卡一张。发卡后被告自2013年8月19日起开始使用该卡进行消费透支。原告多次对其欠款进行催收，但被告并未理会，被告逾期不归还信用卡欠款的行为给原告的正常经营活动带来严重影响。截至2019年7月31日，被告尚欠原告信用卡欠款84,735.74元（其中：消费本金76,495.26元、消费利息5,938.89元、逾期还款违约金2,301.59元）。原、被告间的信用卡借贷关系清晰且合法有效，被告未偿付信用卡透支欠款的行为违反了《中国农业银行信用卡领用合约》的相关规定。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告邹梅未具答辩。围绕诉讼请求，原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、信用卡交易明细、《中国农业银行贷记卡透支余额、欠息证明》、催收记录、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》及《收费标准》等证据，拟证明被告在原告处办理信用卡并透支未还的事实。被告邹梅未到庭参加诉讼，也未对原告提供的证据加以质证，视为对自己权利的一种放弃。原告提供的以上证据形式合法，能够证明案件有关内容，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述，结合本案证据，本院认定事实如下：2013年7月11日，被告邹梅在原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行申请办理信用卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。在阅读全部材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息之后，签署了《中国农业银行金穗信用卡章程》，承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《收费标准》的约定，双方就利息、滞纳金、违约金、手续费等做了相关约定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：乙方（即被告）未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。乙方未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。甲方（即原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。同时约定，本合约由中国农业银行制定和修改。合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。在《收费标准》中也明确约定了滞纳金收费标准为每期最低还款额未还部的百分之五。分期手续费最高不超过分期付款金额乘以分期期数乘以1.2%。《收费标准》也约定了以上如有变动，以银行最新公告为准。《信用卡章程》第三十二条：中国农业银行发布的公告与本章程相关内容不一致的，以发布在后的为准。被告所申办的金穗贷记卡卡号为62×××67，并自2013年8月19日起开始进行消费，截至2019年7月31日信用卡透支欠款共84,735.74元，其中：消费本金76,495.26元、消费利息5,938.89元、逾期还款违约金2,301.59元、手续费0元（均为系统生成数额）。上述欠款，虽经原告多次催收，被告至今未予偿还。2016年9月29日中国农业银行在其官方网站中发布了《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》载明：从2017年1月1日起调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元。2016年12月28日，原告在其官方网站中发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，对领用合约进行了修订。主要载明：原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》［ABC（2014）4035-1］修订为《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》［ABC（2017）4035-1］等。2019年4月26日，原告在其官方网站中发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，对领用合约进行了修订。主要载明：原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》［ABC（2017）4035-1］修订为《金穗信用卡领用合约（个人卡）》［ABC（2019）4035-1］等。新修订的《金穗信用卡领用合约（个人卡）》［ABC（2019）4035-1］对最低还款额、利息与复利计算方式、免息还款期、逾期还款违约金等内容均有规定，3.1透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。3.8乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，甲方将于到期还款日从乙方约定账户中扣收相应款项，用于抵偿乙方欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户内留存足额款项。最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款本期应还金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过账户永久额度使用金额×100%（特定产品最低还款额计算方式以农业银行官方网站产品介绍为准）。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。本院认为，原告与被告邹梅签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行金穗信用卡章程》，被告承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《收费标准》的约定，系当事人真实意思表示，内容合法，应依法确认有效。被告邹梅在使用信用卡透支消费后，未按合同约定履行偿还欠款本息的义务，系违约行为，故原告有权根据上述违约责任的约定，要求被告邹梅偿还所有未偿还款项，包括消费本金76,495.26元、消费利息5,938.89元，逾期还款违约金2,301.59元，总计84,735.74元，以及自2019年8月1日起至欠款实际付清之日止，按照双方签订的信用卡领用合约约定的标准支付利息、违约金及手续费。因此，对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告未能到庭，视为其放弃抗辩权。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告邹梅于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行信用卡透支本金76,495.26元、利息5,938.89元、逾期还款违约金2,301.59元，合计84,735.74元，并自2019年8月1日起至欠款实际付清之日止，按照双方签订的信用卡领用合约约定的标准支付利息、违约金及手续费。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计959元，由被告邹梅负担，被告邹梅于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  胡小杰二〇一九年十二月十一日书记员  王 茜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。