山西省祁县人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0727刑110号公诉机关祁县人民检察院。被告人武志星，小名二亮，男，1992年9月24日生，汉族，初中文化，户籍所在地山西省晋中市祁县，住祁县。2019年1月7日因涉嫌诈骗罪被祁县公安局刑事拘留；经祁县人民检察院批准，2019年1月31日祁县公安局执行逮捕。现押平遥县看守所。辩护人魏河，山西祁明律师事务所律师。祁县人民检察院以祁检刑刑诉[2019]108号起诉书指控被告人武志星犯诈骗罪，于2019年9月2日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。祁县人民检察院指派副检察长权本杰、检察员乔恩出庭支持公诉。被告人武志星及其辩护人魏河到庭参加诉讼。现已审理终结。祁县人民检察院指控:1.2016年11月16日，被告人武志星以让被害人乔某1帮忙办理一部手机分期贷款并承诺还款为由，将乔某1骗至祁县东观村村委会旁边的一家手机店内，在捷信消费金融有限公司以乔某1的名义办理了4500元的手机分期贷款，购得两部手机，后武志星将两部手机出售，赃款已挥霍。2.2018年6月19日，被告人武志星因其使用的一张交通银行信用卡透支消费12000元后无能力偿还导致逾期，遂找到被害人乔某1，以帮其偿还之前的手机分期贷款为由，在明知该信用卡因逾期可能被银行锁定无法使用的情况下，仍让乔某1到祁县百亩市场内找代还信用卡的商家张某2偿还该信用卡，张某2先行将10000元转到该信用卡内，后通过POS机刷卡欲转出该10000元时，发现该信用卡状态异常无法刷卡，乔某1被迫将10000元还给张某2后才得以脱身。3.2018年5月17日，被告人武志星因其使用一张户名为郭某的光大银行信用卡透支消费12000元后无能力偿还导致逾期，遂找到太谷县城内的出租车司机被害人史某1，以200元好处费为诱饵，在明知该信用卡因逾期可能被银行锁定无法使用的情况下，让史某1找到张某3转入该信用卡10130元后，发现该信用卡状态异常无法刷卡使用。4.2018年6月份的一天，被告人武志星借走被害人高某1的一辆黑色红旗牌轿车，在高某1不知情的情况下，将该车抵押给祁县东观自由通讯手机店店主张某4，借款5000元用于偿还高利贷。该轿车已被祁县公安局扣押并发还高某1。5.2018年7、8月份的一天，被告人武志星以能给被害人温某办理贷款需要手续费为由，骗得温某15600元，后经温某催要，武志星退还给温某5000元，其余10600元被武志星用于偿还高利贷和挥霍。6.2018年12月14日，被告人武志星以欲偿还之前欠被害人温某的钱，以在银行办理贷款需要好处费等为由，骗得温某19760元。赃款已挥霍。7.2018年8月的一天，被告人武志星以帮被害人薛某办理手机分期贷款并承诺帮其还款为由，将薛某带至祁县东观镇东观村乡政府旁的OPPO手机店内，以薛某的名义在捷信消费金融有限公司办理了两个OPPO手机分期，贷款金额5000元，薛某和武志星各自拿走一部手机。次日，薛某将手机交给武志星要把手机退掉。后武志星将两部手机出售。赃款已挥霍。薛某自行将贷款5000元偿还。8.2018年9月27日，被告人武志星以为被害人乔某2买手机为由，将乔某2骗至太谷县城太谷中学街口的美的空调店内，在乔某2不知情的情况下，在捷信消费金融有限公司给乔某2办理了一台空调分期贷款，骗得19999元。赃款已挥霍。9.2018年10月7日，被告人武志星以帮被害人武某1办理手机分期贷款并承诺帮其还款为由，将武某1骗至太谷县诚和电器商城，在武某1不知情的情况下，在捷信消费金融有限公司给武某1办理了一台空调分期贷款，骗得19999元。武志星用约3000元给武某1买了一部OPPO手机，其余的约16000元已挥霍。10.2018年10月8日，被告人武志星以办理信用卡可以方便偿还手机分期贷款为由，将被害人武某1骗至太谷县某信息部，并联系平安银行工作人员为武某1办理了一张信用卡。武志星未经武某1同意，将该信用卡内的10000元透支额度全部刷卡消费，未还款。11.2018年10月30日，被告人武志星以让被害人王某帮忙办理一部手机分期贷款并承诺还款为由，将王某骗至太谷县某商场内，在捷信消费金融有限公司以王某的名义办理了消费贷款9998元，购得苹果手机一部并套取了1000余元现金。后王某将该笔贷款本息共计11383元还清。12.2018年11月，被害人武某2电话催促被告人武志星偿还欠其亲属的钱，武志星谎称要办理贷款偿还欠款，以办理贷款需要手续费为由，诱骗武某2于2018年11月30日、12月4日分两次通过微信给其转账共计5000元。赃款已挥霍。13.2017年3月21日，被告人武志星以让被害人张某1帮忙办理一部手机分期贷款并承诺还款为由，将张某1骗至祁县东观村晨鑫手机店内，在捷信消费金融有限公司以张某1的名义办理了5000元的手机分期贷款，该手机由武志星使用，剩余3845元分期贷款未偿还。14.2017年4月20日，被告人武志星以让被害人张某1帮忙办理一部手机分期贷款并承诺还款为由，将张某1骗至祁县东观村枭儿手机店内，在马上消费金融股份有限公司以张某1的名义办理了5051元的手机分期贷款，该手机由武志星使用，剩余4234元分期贷款未偿还。针对上述指控公诉机关当庭提供了相应证据。公诉机关认为，被告人武志星以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取公私财物13万余元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人五年以上六年以下有期徒刑，并处罚金。被告人武志星对起诉书指控的犯罪事实当庭供认不讳。辩护人提出的主要辩护意见是：一、对指控被告人犯诈骗罪不持异议。二、指控的部分犯罪事实应当定性为民事纠纷。第一，关于2016年11月16日乔某1帮忙办理手机分期一事，乔某1对分期办理的手机由武志星使用是明知并且同意的，武志星没有欺骗乔某1，应当认定为武志星以乔某1名义向有关单位的正常借款。第二，关于武志星借高某1轿车抵押给他人一事，应当核实武志星借车的目的，如果当时确实是为了借用，那么之后再抵押给他人属于临时起意，武志星借车时没有采用欺骗手段，而张某4也明知车辆是他人的情况下，不应当认定武志星抵押车辆的行为构成诈骗罪。第三，关于2018年7、8月份收取温某的款项，根据温某的报案材料，其并没有提出这一次的款项属于诈骗，且其在2018年12月19日的询问笔录中也认为之前武志星借过其10000元，鉴于武志星对于诈骗犯罪与民事借贷概念的模糊不清，此次不应当认定属于诈骗。第四，关于薛某一事，二人一致同意以薛某名义办理两部手机的分期，全部款项由武志星偿还，可以认定为武志星变相向薛某借款，薛某的好处是白得一部手机，之后武志星未能偿还贷款并不影响本案为民事纠纷的定性，而且武志星偿还了部分贷款，这也说明武志星并不是以非法占用为目的。第五，关于乔某2一事，在办理空调贷款时，乔某2是清楚的，只是对武志星的还款能力不清楚，武志星在办理空调贷款的过程中并没有使用虚构事实和隐瞒真相的手段。第六，关于诈骗武某1一事，武某1对于以其名义为武志星贷款是明知的，同时武志星也偿还了部分款项，后由于被刑事拘留未再还款。第七，关于以武某1名义办理信用卡一事，武志星告诉了武某1办理信用卡是由其使用，且通过微信付过武某1利息，同时武某1同意武志星接收信用卡并配合开通，因此指控武志星未经武某1同意透支10000元证据欠缺。第八，关于诈骗王某一事，武志星事前明确告知让王某为其贷款，至于贷款金额多少与定性无关，武志星并未使用虚构事实或者隐瞒真相的手段，王某对于武志星是否能够按时还款的风险是明知的，本案与一般的民间借贷并无本质区别。第九，关于两次诈骗张某1，二人均认可以张某1名义办理贷款，由武志星使用并由其偿还，因此不存在武志星使用虚构事实或者隐瞒真相的手段，且其偿还了部分贷款，这两次属于诈骗显然证据不足。三、被告人武志星因寻衅滋事被公安机关采取强制措施后即如实供述了公安机关尚未掌握的其他犯罪行为，符合自首的条件，应当从轻或减轻处罚。经审理查明：一、2016年11月16日，被告人武志星以让被害人乔某1帮忙办理一部手机分期贷款并承诺还款为由，将乔某1带至祁县东观村村委会旁边的一家手机店内，在捷信消费金融有限公司以乔某1的名义办理了4500元的手机分期贷款，购得两部手机，后武志星将两部手机出售，赃款已挥霍。二、2018年6月19日，被告人武志星因其使用的一张户名为郭某的交通银行信用卡透支消费12000元后无能力偿还导致逾期，遂找到被害人乔某1，以帮其偿还之前的手机分期贷款为由，在明知该信用卡因逾期可能被银行锁定无法使用的情况下，仍让乔某1到祁县百亩市场内找代还信用卡的商家张某2偿还该信用卡，张某2先行将10000元转到该信用卡内，后通过POS机刷卡欲转出该10000元时，发现该信用卡状态异常无法刷卡，乔某1被迫将10000元还给张某2后才得以脱身。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2016年，因为当时我没钱了，就想找人帮我用他的名字办个手机分期，我拿了手机就能换钱了。于是我找到朋友乔某1，我当时和她说让她帮忙给我办个手机分期，不用她还钱，我来替她还分期就行了。她同意了以后，我领她去了东观农业银行用她的名字办了一张银行卡，骗她说拿上卡替她还分期用了。之后在东观村委会东面磊磊经营的手机店内，当时好像是磊磊给我办的分期，在捷信分期公司办的，好像是办了两个OPPO手机的分期，价值4000多元。办好后我从手机店拿了两个手机就走了，但我并没有给乔某1还手机分期。2018年夏天，我当时一直用的朋友郭某的信用卡，用了12000多元，但没钱还了，就想的让别人还。于是我找到乔某1，让她帮我还一下信用卡，我给她手续费。我们去了百亩市场一个店内，我当时没进店里，让乔某3一个人去的，等了会乔某1给我打电话说卡锁了，我说我给你借钱去，然后我就走了，没有回来。我当时骗她说事成之后要帮她还手机分期的钱了。2.被害人乔某1的陈述、报案材料，证实：我和武志星很早就认识了。2016年11月16日，武志星找到我，说想用我的名字从手机店办理一个手机分期业务，他想套取现金用了。那天他先带我去东观的农业银行让我新办理了一张银行卡，然后带我去了东观村委会旁边的一家手机店，手机店的老板和一个捷信公司的业务员都和他认识，武志星让那个男性业务员给我办理分期业务，我提供了身份证和银行卡，办完后我就走了。武志星事后从手机店拿的钱，那个农行卡一直由武志星拿着，武志星告诉我办了4500元的贷款，还说拿着我的银行卡会每月给我还钱，但是武志星一次也没有还款，我接到过捷信公司的催款电话，我也催过武志星，但他一直推脱，我打印了我的个人征信报告，发现我名下的这笔贷款4500元一直欠着，被列入信用记录了。2018年6月19日，武志星和另一个我不认识的男子一起找到我，说要给我还那4500元捷信公司的贷款了，但是得先帮他还一下信用卡，我又一次相信了他。他开车把我带到县城百亩市场的一家门市，武志星说这家店里帮别人还信用卡了，意思就是门市里把信用卡欠账还清，我们给人家手续费，之后人家再用POS机把信用卡里帮我们把偿还的钱刷出来。当时武志星和那个男子在外头等着，让我一个人进去办理，武志星给了我一张交通银行的信用卡，户名姓郭，告诉我卡里欠着12000元，手续费是60元，武志星当时给我微信转了60元。我进了店里，人家帮我把12000元还进这个信用卡里，我给了人家手续费，等了几分钟，店主用POS机刷卡时，发现这个信用卡已经挂失了，刷不出钱来，我就给武志星打电话，武志星说给我去弄钱，但是之后他一直没有回来，人家店主也不让我走，我借钱把12000元还了店主才得以脱身。后来我联系武志星，武志星总是一天推一天敷衍我。3.乔某1的个人信用报告、微信转账记录。4.证人张某2的证言，证实：我的店里办理的一台POS机，偶尔有人来找我代还信用卡。那天下午，一个女的去了我店里，让我还一下信用卡，她出手续费，这个女的拿的一个交通银行的信用卡，户名是郭某，我通过我的支付宝给这个信用卡转了10000元，等了一会，我用POS机刷卡，发现交易失败，这个女的说她也不清楚卡的情况，卡是她朋友的，这个女的找人借钱给了我后离开。5.张某2支付宝账单详情。三、2018年5月17日，被告人武志星因其使用的一张户名为郭某的光大银行信用卡透支消费12000元后无能力偿还导致逾期，遂通过太谷县城内的出租车司机找到被害人史某1，在明知该信用卡因逾期可能被银行锁定无法使用的情况下，以200元好处费为诱饵，让史某1帮其代还信用卡，史某1找到张某3转入该信用卡10130元后，发现该信用卡状态异常无法刷卡使用。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2018年夏天的一天上午，当时我在太谷住着，我打了一辆出租车，我问司机哪里能还信用卡，我出200元左右的手续费，司机把我拉到了山西农大信息学院，当时来了个太谷的年轻人，我给了他一张好像是光大的信用卡，并把密码告诉了他，让他还12000元，并给了他200元左右的手续费，给了他卡我就走了，说好第二天让他把卡给了出租车司机。当天他给我打电话说他先帮我还了2000元，然后就能刷出来，后来又还了10000元，就刷不出来了。因为这张卡也逾期未还好几天了，钱还进卡里，卡就会锁了。是郭某的卡。2.被害人史某1的陈述、报案材料，证实：2018年5月17日，我朋友史某2打电话说有个人要还信用卡，出手续费，让我帮代还了。我说行了。史某2就开车送过来个男的，后来我知道这个男的叫武志星，武志星给了我一张光大银行的信用卡，并告诉了我密码，让我替他还12000元，答应给我120元的手续费，他说是别人的卡，还说存进去后立马就能刷出来。我拿上卡去了山西农大学校城西市场的一个火锅店，找我朋友张某3，我把情况告诉他后，先往卡里存了2000元，几分钟后立马就刷了出来，我觉得没问题，就直接往信用卡里存了10000元，过了几分钟，我刷卡时POS机提示刷卡太频繁，三个小时后再刷，三个小时后我再刷时，提示卡已经挂失了，我才知道被骗了。我问了史某2以后，才知道他和武志星也不认识，武志星当时正在史某2的出租车上了。武志星给我的是尾号4575的光大银行卡，户名是郭某。3.证人张某3的证言，证实：2018年5月17日，我村的史某1找我让帮他给一个信用卡存钱，说立马就能把钱刷出来。我就用我的农行储蓄卡和工行储蓄卡往他给我的光大信用卡里存了10130元。因为卡不是史某1的，我也怕存进去刷不出来，我就先通过微信往卡里存了1870元，几分钟后又通过POS机把1870元刷了出来，觉得卡没问题才往卡里存了10130元，但存进去后再刷时提示操作频繁，三小时后才能刷。三个小时后我再刷时，提示卡无效，我才知道这个卡挂失了，史某1被骗了。是尾号4575的光大银行卡，户主叫郭某。我的农行卡尾号是7674，工行卡尾号是3346。4.史某1的辨认笔录，证实：史某1辨认出11号照片中的男子（武志星）就是让其还信用卡的人。5.银行卡照片、张某3信用卡还款记录。四、2018年6月份的一天，被告人武志星借走被害人高某1的一辆黑色红旗牌轿车，在高某1不知情的情况下，将该车抵押给祁县东观自由通讯手机店店主张某4，借款5000元用于偿还高利贷。案发后该轿车已被祁县公安局扣押并发还高某1。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2018年前半年的一天，我借上康儿的车去了太原。过了几天，因为我欠的高利贷，对方逼我还钱了，我当时也没钱，就找到东观村门楼东侧开手机店的海瑞（大名张某4），把车抵押给海瑞，海瑞通过微信转账给了我5000元，我给海瑞打了欠条，我拿上钱就还了高利贷。后来康儿问我什么时候还车，我和他说车被别人扣了。后来康儿一直问我谁把车扣了，我才说把车抵押给海瑞了。是一辆黑色的马自达6轿车。2.被害人高某1的陈述、报案材料，证实：2018年6月份的一天上午11点多，武志星给我打电话要借我的车开，说用一下就给我送回来了。第二天我打电话要车，他说把车抵押给别人了，也没说抵押给谁。后来他一直说要把车给我赎回来，但一直也没赎回来。后来我才知道是抵押给东观开手机店的海瑞了。是一辆红旗（马自达6第一代）轿车，车牌号为晋Ｋ×××××，车身是黑色的。3.高某1的辨认笔录，证实：高某1辨认出9号照片中的男子（武志星）就是武志星。4.机动车登记证、原车主身份证。5.证人张某4的证言，证实：小名海瑞。2018年5月15日，武志星找到我说他用别人的名字办理了手机分期，但现在没钱还分期，要和我借5000元，愿意把他女朋友的车抵押给我，并且说一个月后来赎车。他把当时开的那辆黑色马自达轿车抵押给了我，并打了借条，我把5000元给了他。但他一直没来还钱。后来一个鲁村的人找我说武志星抵押的车是他的，并且说武志星诈骗他的车，已经报案到公安局了，我就把车开到了祁县公安局。6.扣押清单、发还清单，证实：扣押的红旗轿车已发还被害人高某1。五、2018年7、8月份的一天，被告人武志星以能给被害人温某办理贷款但需要手续费为由，骗得温某15600元，后经温某催要，武志星退还给温某5000元，其余10600元被武志星用于偿还高利贷和挥霍。六、2018年12月，被告人武志星给被害人温某打电话，谎称正在银行办理贷款，但需要给办理贷款的人好处费，办下贷款后就连同之前欠的钱一起偿还温某，武志星还谎称看上一辆奥迪车，准备倒卖赚取差价，让温某为其垫付本钱，以此共骗得温某19760元。赃款已挥霍。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2018年7、8月的一天，温某找我借钱，我也没钱，并且还要还高利贷，所以就想骗温某的钱。我说能帮他办6、7万元的贷款，让他出16000元手续费，他同意了。第二天，他通过微信给我转了16000元，我把钱都还了高利贷了。后来我试着问过太原的小额贷款公司，他们说办不下来，我也没继续帮他办。我的微信昵称是从头再来，温某的微信昵称是祁县飞腾物流有限公司。温某一直催我办贷款，我一直骗他说快了，后来他说不办了，让我退钱，我通过微信给了转了几千块钱，剩下的钱一直没给他。2018年12月14日，我给温某打电话说，“想不想要回以前的钱了？”温某说想了。我说我正在银行办贷款，需要给银行的人好处费了，如果办下来把以前的钱一起还给他。我以给好处费、请吃饭、给办贷款的人送烟等理由，一共诈骗了温某15000元左右，他是分别把钱转给我的。我当时还骗温某说看上了一辆奥迪车，要买这辆车，然后再卖掉赚差价。温某给了我5000元，我把钱都花了。2.被害人温某的陈述、报案材料，证实：武志星以前和我借了10000元，但一直没还。2018年12月14日，武志星打电话问我想不想要回借我的10000元了，说他正在银行办贷款，需要给银行10000元的好处费，贷款下来一并还我。我就找朋友凑了10000元，通过微信转给了他。他又说好处费还差3500元，我找朋友借了3500元又转给了他。他又和我说还需要260元的烟钱，十几分钟后就给我把钱转过来，我又给他转了260元。等了半天也没有给我转钱，当天我给他打电话，一直关机。第二天武志星主动联系我，说他正闹二手车了，现在看上了一辆奥迪车，还给我发了奥迪车的视频，他说把这辆奥迪车倒卖一下能赚不少钱，到时候就把钱还我了，让我再给他转7000元的本钱。12月16日上午，我把朋友的一辆五菱之光面包车抵押了借上钱，又把钱转给了武志星。后来我再给武志星打电话显示关机，一直联系不上。武志星的微信网名叫从头再来，我的微信网名叫祁县飞腾物流有限公司。武志星一共诈骗了我两次，第一次说要给我办贷款，诈骗了16500元，后来退了我5000元。第二次说他要办贷款，让我给他转钱，他办了贷款就能把钱全还我，让我又给他转了近20000元。2018年7、8月份的一天，武志星说他能办出贷款来，问我要不要办，因为那会我有一些外债了，就想办了。武志星说需要5000元费用，我就通过微信给他转了5000元。过了几天，武志星打电话说贷款办下来了，办贷款的人还要11500元了，我就通过微信给他转了11500元。后来武志星一直没给我回话，我就武志星打电话说不办了，催了几次之后，武志星退了我5000元。3.温某与微信昵称“从头再来”的微信聊天记录。七、2018年8月的一天，被告人武志星以帮被害人薛某办理手机分期贷款并承诺帮其还款为由，将薛某带至祁县东观镇东观村乡政府旁的OPPO手机店内，以薛某的名义在捷信消费金融有限公司办理了两个OPPO手机分期，贷款金额5000元，薛某和武志星各自拿走一部手机。次日，薛某将手机交给武志星要把手机退掉。后武志星将两部手机出售，但仅替薛某偿还了一个月的分期。赃款已挥霍。后薛某自行将剩余的贷款本息5042.23元偿还。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：我经常去薛某的理发店理发，就和薛某熟悉了。一次薛某说她的手机旧了，我就说给你办个分期买手机的业务吧，她就同意了。当天我给捷信公司的业务员段某打电话，段树杰说他在东观村牌楼对面的OPPO手机店，我就带着薛某去了这家手机店。一开始，我先带薛某去太谷县城的工商银行给薛某办理了一张银行卡，接着去了手机店，段某就让薛某拿出身份证和银行卡来，段某在他的电脑上操作，薛某也知道办理的是5000元的贷款，当时这个店里没有挑选到手机，段某从另一个手机店拿来两部OPPO手机，我给了薛某一部，自己留了一部。用了一天后，薛某说不喜欢，让我换一个，我就向薛某拿上手机走了，后来也没有给薛某换。后来薛某说不想办了，让我给退了，但退不了了。我把两部手机都卖了。因为之前我有过逾期，我的名字办不了贷款，我骗薛某说我帮她还分期，她就相信了。2.被害人薛某的陈述，证实：2018年8月的一天上午，武志星到我的理发店理发，他拿着我的手机说烂的不行，他能给我分期个手机，我就和他相跟着去了东观镇政府旁边的OPPO手机店，武志星让我把手机跟身份证拿出来给手机店的一个男子拍了照，还让我在一张单子上签了字，然后武志星让我挑手机，我说你看着弄吧。武志星就说看不上就去太谷挑一下吧。快中午的时候，那个男子就开车拉着我跟武志星去了太谷，后来我们去了太谷工商银行，武志星用我的身份证办了一张银行卡，出来后又带着我去了两个手机店看手机。回来的路上我说不办了，我还把我的银行卡也给了他，武志星说那就退了吧。下午我回家后，武志星给我送过去个手机，第二天我给他打电话让把手机退了，武志星就把手机拿走了。到了9月份，捷信金融公司给我打电话我才知道被骗了。给我在手机店拍照的男子叫段某。武志星看见我手机坏了，说给我办理个分期，然后给他也一起办理个分期，到时候他会替我还分期，我觉得挺划算，就同意用我的名字给他办个手机分期了。后来我说不办了，让武志星给退了，并把手机给了武志星。一个月后我收到捷信公司让我还款的短信，我才知道武志星就没把手机退了。第一个月我告诉了武志星说捷信让还分期的事，武志星让段某还的第一个月，后来就不给我还了，我没办法就自己全部还了，一共是5042.23元。3.证人段某的证言，证实：2018年7月份的一天，武志星打电话说要领个朋友办理手机分期，然后武志星领着一个女的到东观乡政府旁边的OPPO手机店找到我，后来我知道这个女的叫薛某。当时武志星和我说用薛某的名字办两个手机的分期。我问了薛某的情况，照了照片，并把相关分期信息告诉了她，两个手机的分期一共5000元。办好后，我领着武志星和薛某去了东观村的枭儿手机店，当时给他们拿了OPPOR15手机，他们拿上手机就走了。第二天我和武志星开车拉着薛某去太谷给薛某办信用卡时，我见武志星拿着昨天办的其中一部手机在使用。后来我通知薛某还分期，薛某让我找武志星，武志星说等有了才还，一直逾期了31天，公司扣了我的奖金，停了我的工号，我就垫钱替他们还了第一个月的分期，过了好长时间，武志星才把钱还给我。第二个月他们就没还分期，后来薛某找过我，说我和武志星联合骗她钱了，她还说就没用手机，不喜欢那个手机的颜色，让武志星给换一个，武志星就没再给她手机。4.证人张某5的证言，证实：我在东观村牌楼对面经营一家OPPO手机专卖店，平时是捷信公司的业务员段某在我店里办理手机分期业务了。我当时不在场，我查询了记录，2018年7月1日我收到捷信公司的5000元后，直接就转给了段某，当时段某没有从我的店里给顾客拿手机，应该是从其他店里拿的。5.薛某的辨认笔录，证实：薛某辨认出11号照片中的男子（武志星）就是骗其的武志星。6.薛某个人信用报告、个人贷款申请表、捷信金融账单详情。八、2018年9月27日，被告人武志星以为被害人乔某2买手机为由，将乔某2骗至太谷县城太谷中学街口的美的空调店内，武志星让乔某2为其办理贷款并承诺由其还款，骗取乔某2的信任后，在捷信消费金融有限公司给乔某2办理了一台空调分期贷款，骗得19999元。之后武志星仅偿还了一个月的分期贷款。赃款已挥霍。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2018年10月份的一天，我和我妗子乔某2闲聊的时候，我听出来她想办卡了，我就和她说我给她办张卡，给她买个新手机，她同意了。第二天，我开车带她去了太谷县城的一个美的空调店，找到捷信的业务员鹏程，说给我妗子办个贷款，鹏程就开始办手续，告诉我妗子说办的空调分期，要还20000元，每个月2000元，我妗子和我说你办吧，只要你还就行。办完后，鹏程的老婆领着我和我妗子去了太谷中学附近的一个OPPO手机店，用我妗子的名字办了两个手机的分期，一共办了3000元的分期。之后我们又回了美的门市里，鹏程的老婆给我们拿回来两个手机，趁我妗子上厕所期间，我和鹏程拿上了刚才办分期的19000元，然后我们就离开了店里。第一个月我把钱转给了鹏程，让他还的分期贷款和手机分期，第二个月我没钱了，就没有还，后来就逾期了，我就再没还过钱。2.被害人乔某2的陈述、报案材料，证实：我被我老公的外甥二亮骗了。2018年快10月1日的时候，二亮说领我到太谷吃饭，吃饭期间，二亮说要给我办张银行卡，让我花银行卡里的钱，并说花了钱把卡给他，他给我处理。第二天，二亮开车带我去了太谷，在一个二层楼的门市里，一个女服务员和一个男的办的手续，二亮在旁边站的，他们说要给我办张贷款的银行卡，这个女的问二亮办多少钱的贷款，二亮说办25000元的，女的还和我照了相。办好后，二亮和我说要给我办手机的分期了，不用我出钱，他给我处理。他们领着我去了一个手机店里，拿着我的身份证让我和店里的服务员照了相，让我签了字，办好后给了我一部OPPOA3手机。二亮领着我和那个女的又回到刚开始办卡的店里，又照了照片，准备走的时候，我在外面站的，看见办卡的男的在店里给二亮点钱了。回家后，我觉得手机分期办的不合适，就把手机给了二亮，让退了。一个多月后，有人打电话让我还款，我给二亮打电话，二亮说给我还，但一直也没有还钱。3.乔某2的辨认笔录，证实：乔某2辨认出5号照片中的男子（武志星）就是二亮。4.乔某2个人信用报告、捷信公司办理分期相关手续。5.证人张某6的证言，证实：2018年9月28日，武志星领着他妗子乔某2到了店里找我，让给他妗子办个空调分期。当时问了乔某2，并告诉她每个月还多少钱，乔某2说她不管，让武志星还钱了，武志星也说他还了。办好后，我老婆领着他们办手机分期去了，分期公司把钱打到店里老板户上，我取上钱后给了武志星。武志星给乔某2还了一个月的钱。6.证人高某2的证言，证实：2018年9月28日上午，武志星领着一个女的到了诚和电器商场找到我，武志星和这个女的说，“给你办个手机分期，但先得给我办个电器的分期，要用钱了，这个钱我来还，你不用管”，女的同意后，我领他们上了二楼，介绍给我老公张某6，我老公给他们办了分期。办完后，武志星和我说给他妗子办个手机分期，我就领着他们去了太谷县捷讯通手机卖场，给这个女的推荐了OPPO手机，当时办的是3000元的手机分期，武志星和女的说，“你用的手机就行，我来还手机分期，这个不用你管”。办完后我们回了诚和电器商场，我老公给的他们钱。手机分期第一个正常还的，第二个月就没再还。九、2018年10月7日，被告人武志星以帮被害人武某1办理手机分期贷款并承诺帮其还款为由，将武某1骗至太谷县诚和电器商城，在武某1不知情的情况下，在捷信消费金融有限公司给武某1办理了一台空调分期贷款，骗得19999元。武志星用约3000元给武某1买了一部OPPO手机，其余的约16000元已挥霍。十、2018年10月8日，被告人武志星以办理信用卡可以方便偿还手机分期贷款为由，将被害人武某1骗至太谷县某信息部，并联系平安银行工作人员为武某1办理了一张信用卡。武志星未经武某1同意，将该信用卡内的10000元透支额度全部刷卡消费，未还款。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2018年10月份我认识了武某1，我答应给她买个手机，让她给我办个空调的分期，我骗她说我给她还分期了，最后我只帮她还了一、两个月的分期。我领她在太谷诚和电器商城办的空调分期，我和办分期的女的介绍武某1是我姨姨，这个女的和武某1说的办的空调分期，本金19999元。扣除税后是19000元，我拿3000元给武某1买了手机，剩下的16000元我消费了。我给武某1买了手机后的一天，我给她打电话让她帮我办一张信用卡，然后我带她去了太谷的一个信息部里，店里的女工作人员叫来一个男的，自称是太原平安银行的工作人员，办好信用卡后，我领着武某1回了祁县。我拿到信用卡后，打电话问了武某1验证码，开通了信用卡，然后我自己把钱都花了，之后也没有还，再后来就不接武某1的电话了。2.被害人武某1的陈述、报案材料，证实：2018年10月份我和武志星在微信群里认识的。一次我们在平遥玩时我的手机摔坏了，武志星说分期能买手机，我就同意了。第二天他领我去了太谷一个卖家电的商场，当时在二楼一个女的给我办的手机分期，武志星说买个OPPOR17手机，这个女的还让我照了相。三天后武志星给了我一部新的OPPO手机。一个月后，捷信分期公司的人给我打电话问我是否买的空调了，我就知道被武志星骗了。当时武志星给那个女业务员介绍说我是他姨姨，我以为给我办的是手机分期。武志星骗我办了手机分期后的一天，武志星对我说办一张信用卡，方便还手机分期贷款。然后武志星带我去了太谷一个商场内，当时一个女的接待的我们，然后这个女的叫来一个男的，说是太原平安银行的，办完手续我和武志星就走了。过了两三天，武志星打电话说卡办回来了，开卡需要验证码，过了会，我手机收到一个验证码，我告诉他以后，他就不说话了。又过了几天，武志星微信里和我说，如果平安银行发短信让还钱，就让我告诉他，他就把钱还了。过后，平安银行发短信让我还2000多元，我给武志星打电话问他为什么不给我平安的信用卡，为什么在我不知情的情况下花卡内的钱，花的什么钱等问题，武志星说不用我管，他都替我还了。我当时也没办法，就让他尽快把卡给我，让他还2000多元。当月平安没再让我还钱。第二个月，平安又发短信让我还钱，我联系到武志星，武志星说他现在没钱了，我没办法只好自己把当月的钱还了。武志星给我办的是平安银行的信用卡，尾号是3849，因为武志星给我消费了，我让我外甥帮我还了3751元，让我儿子还了7400元，就全部还清了。3.武某1的辨认笔录，证实：武某1辨认出11号照片中的男子（武志星）就是骗其的武志星。4.武某1身份证、个人信用报告、捷信金融公司办理分期相关手续、与武志星的微信转账记录、武某1收到的捷信公司还款通知短信。5.武某1收到平安银行还款通知短信、平安银行尾号3849银行卡交易明细、武某1归还信用卡记录。6.证人张某6的证言，证实：给武某1办分期的时候，我不在，是我老婆用我的工号办的分期，下午我回来以后，向老板拿上钱给的武志星，当时武志星一个人来拿的钱，我给了他19000元。7.证人高某2的证言，证实：2018年10月7日，武志星领着武某1到了店里，武志星和我说女的是他姨姨，让给办个分期。我给办了空调的分期，武志星当着武某1的面和我说，“你给她办吧，钱我来还，不用她还”。当时我老公不在，我用他的工号在捷信办的分期，我让武志星下午来拿钱。下午武志星一个人来找我老公拿的钱，当时给了他19000元，这个分期他一次也没还。8.高某2的辨认笔录，证实：高某2辨认出5号照片中的男子（武志星）就是领着人找其和其老公办分期的武志星。十一、2018年10月30日，被告人武志星以让被害人王某帮忙办理一部手机分期贷款并承诺还款为由，将王某带至太谷县诚和电器商场内，在捷信消费金融有限公司以王某的名义办理了消费贷款9998元，购得苹果手机一部并套取了1000余元现金。后王某将该笔贷款本息共计11383元还清。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2018年11月份左右的一天下午，我找到王某骗他说用他的名字给我办个手机分期，用上几个月我就把钱还了。然后我开车带着王某和他老婆去了太谷诚和电器商场内，我让店里的业务员鹏鹏给办的分期，办好后鹏鹏给了我一部价格8000元左右的苹果手机和1000元左右的现金，剩下的1000元左右扣了手续费。2.被害人王某的陈述、报案材料，证实：2018年10月30日，武志星找到我说用我的名字给他办个分期，他替我还钱，当天下午，他开车带着我和我老婆去了太谷的一个美的空调店，他和老板说要办分期，具体怎么说的我不清楚，我签完字再看到上面写的是空调和电视的分期，我当时问武志星，武志星说办什么没关系，他半个月就还了钱了。一个月后，捷信给我打电话让我还钱，我才知道武志星就没给我还钱，后来我多次找他让还钱，他答应还了，但一直没还，最后连人也找不到了。最后我自己把分期全部还了，通过微信一次性还了10711元，之前还过一次672元。我当时看了单子是办的9998元的分期。3.王某在捷信金融公司办理分期相关手续、还款账单详情。4.王某的辨认笔录，证实：王某辨认出10号照片中的男子（武志星）就是骗其的人。（无辨认照片）5.证人张某6的证言，证实：2018年11月1日，武志星领着王某和王某老婆到店里找到我，武志星说要办个空调和电视的分期，武志星和王某说办下来我给你还分期，而且就用15天之类的话。王某同意以后，我给他们办的分期。办完后武志星说还要买个手机，让我给他进个三星手机，价格7400多元，从办好的电器的钱里扣，扣了手机费，我把办分期剩余的2000多元给了武志星。十二、2018年11月，被害人武某2电话催促被告人武志星偿还欠其亲属的钱，武志星谎称要办理贷款偿还欠款，以办理贷款需要手续费为由，诱骗武某2于2018年11月30日、12月4日分两次通过微信给其转账共计5000元。赃款已挥霍。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2018年11月份的一天，那天我在太原，我和斌斌是通过电话联系的，因为我和斌斌的妹妹白小娟相处过，斌斌说我花过白小娟的钱，让我还钱了。我说我办贷款了，办下来就能还白小娟钱，但办贷款需要5000元手续费，我让斌斌先给我5000元。我记得一开始是要了2000元，是通过微信转给我的，过了几天，我说办贷款手续费不够，还得3000元，斌斌就通过微信又给我转了3000元。钱我在太原消费了。2.被害人武某2的陈述、报案材料，证实：2018年7、8月份，武志星和我妹妹白小娟认识后，借了95000元，但一直没还，后来我给武志星打电话要欠款，他答应过几天还钱。后来他说要贷款还我妹妹的钱，他说现在没钱，让我先给他转2000元。11月30日上午我通过微信给他转了2000元。12月4日，他给我打电话说贷款公司的利息涨了，让我再给他转3000元，我为了帮他把贷款办下来，就又通过微信给他转了3000元。后来他说贷款办下来了，向我要了我妹妹的银行卡信息，但一直没给钱，后来就不接电话了。3.武某2与武志星的微信转账及聊天记录。十三、2017年3月21日，被告人武志星以让被害人张某1帮忙办理一部手机分期贷款并承诺还款为由，将张某1骗至祁县东观村晨鑫手机店内，在捷信消费金融有限公司以张某1的名义办理了5000元的手机分期贷款，该手机由武志星使用，剩余3845元分期贷款未偿还。十四、2017年4月20日，被告人武志星以让被害人张某1帮忙办理一部手机分期贷款并承诺还款为由，将张某1骗至祁县东观村枭儿手机店内，在马上消费金融股份有限公司以张某1的名义办理了5051元的手机分期贷款，该手机由武志星使用，剩余4234元分期贷款未偿还。经当庭举证、质证，认定上述事实的证据有：1.被告人武志星的供述与辩解，证实：2017年的事情，我和燕儿说用她的名字帮我分期一个手机，完了由我还分期的贷款，她就答应了。我记得第一次是在东观村吉祥门跟前的一个手机店办的，是捷信公司的分期业务，做的是一个价值6000多元的苹果手机，贷款本金是5000元左右，办完业务的第二天我拿上了手机。我还过两三期，每期还三四百元，后来就不给她还了。办完第一个手机隔了几天，我喝酒多了把手机摔了，我就让燕儿又办理了一个，也是苹果手机，贷款本金是5000元左右，具体哪个手机店忘了，是在马上公司办的，我还是说用她的名字办理，由我来偿还贷款，但是我给她还了几期就不还了。2.被害人张某1的陈述、报案材料，证实：武志星跟我说用我的名字给他办理一个手机分期，完了他会按时还钱，我就相信了他。2017年3月21日下午，武志星把我带到了晨鑫手机店，他让我进去，说给手机店的人说好了，他在外边等我，我进去后，一个女店员问我是不是给二亮办分期手机的，我说是，女店员就把一个办分期的男业务员叫出来，男业务员给我照相，让我签字啥的，具体经过我也不懂，之前武志星教我，让我和手机店的人说要一个苹果手机，办完后我就和武志星离开了。过后武志星给我还过两三个月的款，后来就不给我还了。我后来打了征信报告，才知道是在捷信消费金融公司贷款的，金额是5000元，目前还剩3845元没有还。2017年4月份，第一次分期手机以后，第二个月的时候贷款公司给我打电话让按时还钱，我就联系武志星让他还款，武志星说我再给他分期一个手机他就给我还款呀，我没办法就又给他分期了一个。是在东观村的枭儿手机店。是在马上消费金融公司办理的分期贷款，也是个苹果手机，贷款5051元，这次武志星好像还了一个月的分期。3.张某1个人信用报告。综合证据有：1.被告人武志星常住人口基本信息。2.祁县公安局出具的情况说明，证实：武志星在被行政拘留后，主动供述了其诈骗犯罪事实。3.捷信消费金融有限公司金融许可证、营业执照。4.捷信消费金融有限公司出具的付款明细、还款金额明细，证实：薛某2018年7月1日贷款本金5000元，全部本息5636.15元已偿还；乔某22018年9月28日贷款本金19999元，尚欠本息18176元；武某12018年10月7日贷款本金19999元，尚欠本息20887.1元；王某2018年10月30日贷款本金9998元，全部本息11386元已偿还。5.捷信消费金融有限公司与张某6、段某签订的劳动合同、王某、武某1、乔某2、薛某办理贷款的相关手续。本院认为，被告人武志星以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物120000余元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人武志星冒用他人信用卡刷卡消费10000元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。关于审理查明的第一起、第七起、第八起、第九起、第十一起、第十三起、第十四起犯罪事实，被告人武志星明知自己没有偿还能力，并对被害人隐瞒该事实，诱骗被害人以自己的名义为其办理消费贷款，具有非法占有的主观故意，应当以诈骗罪追究其刑事责任，对辩护人提出的属于民事纠纷的辩护意见，本院不予采纳；关于审理查明的第四起犯罪事实，被告人武志星以借用为名取得被害人的车辆后，明知自己没有偿还能力，在被害人不知情的情况下将车辆抵押给他人，具有非法占用的主观故意，应当以诈骗罪追究其刑事责任，对辩护人提出的不构成诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳；关于审理查明的第五起犯罪事实，被告人武志星虚构给被害人办理贷款需要手续费的事实，骗取被害人财物，其行为已构成诈骗罪，被害人对被告人诈骗行为的错误认识正是被告人诈骗得逞的原因，而不能成为被告人不构成诈骗的理由，对辩护人提出的相关辩护意见，本院不予采纳；关于审理查明的第十起犯罪事实，被告人武志星骗取被害人武某1的信用卡并刷卡消费10000元，数额较大，其行为既符合诈骗罪的犯罪构成，也符合信用卡诈骗罪的犯罪构成，应当从一重罪定罪处罚，即按照信用卡诈骗罪进行处罚，公诉机关指控的罪名不当，应予纠正，对辩护人提出的证据不足的辩护意见，本院不予采纳。被告人犯数罪，依法应数罪并罚。被告人多次诈骗多人，酌情予以从重处罚。被告人因打架而被行政拘留，期间主动交代了尚未被执行机关掌握的诈骗犯罪事实，应当认定为自首，依法可以从轻处罚，对辩护人提出的被告人构成自首的辩护意见，本院予以采纳。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第三项、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条之规定，判决如下：一、被告人武志星犯诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金一万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金二万元，决定执行有期徒刑五年，并处罚金三万元；（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月7日起至2024年1月6日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。）二、追缴被告人武志星的违法所得，责令退赔各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于山西省晋中市中级人民法院，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张文武人民陪审员  赵希云人民陪审员  武娟萍二〇一九年十二月二日书 记 员  陈 阳