文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0406民初2373号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：王珂、厉平春，湖南淡远律师事务所律师。被告：欧召柏，男，1975年1月18日出生，住湖南省衡阳县。被告：吴红梅，女，1977年4月27日出生，住湖南省衡阳县（系被告欧召柏之妻）。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）诉被告欧召柏、吴红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人王珂、被告欧召柏到庭参加了诉讼，被告吴红梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除中银公司与欧召柏之间签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2017年消借第07****9号）；2、判令欧召柏立即偿还借款本金101872.53元；3、判令欧召柏支付自2019年3月1日起至2019年9月2日的未还利息及滞纳费总计11904.46元，此后利息和滞纳费以尚欠本金为基数按年利率24%计算至借款实际清偿完毕之日止（其中2019年3月1日起至2019年3月31日止按合同约定计算未还利息1521.84元，2019年4月1日起至2019年9月2日按月利率2%计算未还利息和滞纳费之和10382.62元，其中利息按合同约定计算，剩余为滞纳费）；4、判令欧召柏承担中银公司为实现上述债权支付的按欠款总额2%计提的律师费2157元；5、判令吴红梅在上述借款本息及实现债权的范围内承担共同还款责任；6、判令欧召柏、吴红梅承担本案诉讼费。事实和理由：2017年7月21日，欧召柏向中银公司申请信用贷款，双方签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：中银公司向欧召柏发放200000元的信用贷款，贷款使用期限为36个月，约定的月利率为1.5%，并对逾期还款的滞纳金作出了约定。上述合约签订后，中银公司依约向欧召柏发放了200000元贷款，但欧召柏收到贷款后，未按合约约定按期足额归还贷款，吴红梅系欧召柏妻子，且作出了共同偿债的承诺，应对欧召柏所欠的债务承担共同清偿责任，故中银公司诉至法院，请求判如所请。被告欧召柏辩称：2017年7月25日，欧召柏是向原告贷款200000元，但200000元到账后，原告又扣取了6000元，故实际贷款为194000元。欧召柏前期都要按时还款，但从2019年3月份开始觉得原告收取的利息不对，不是按协议约定月利率1.5%计算，故再未还款。现总共已还了137555.68元。愿意按国家法律规定的利息标准还款。请求人民法院在查清本案事实的基础上依法判决。被告吴红梅未到庭，亦未向本院递交答辩状。原告中银公司围绕诉讼请求依法提交了《[新易贷-信用贷]贷款正式申请表》、《[新易贷]用款申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》、借记卡历史交易明细清单、情况说明、欠款证明、结婚证复印件、共同还款承诺书、外包诉讼合作协议及增值税专用发票，被告欧召柏对其真实性无异议。对被告欧召柏提供的银行交易明细，中银公司对其真实性无异议。被告吴红梅未出庭应诉，应视为其放弃答辩和质证的权利。原告中银公司和被告欧召柏提交的证据，经庭审审核,其证据来源合法，内容真实，且与本案相关联，可以作为认定案件事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据中银公司的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月21日，乙方（欧召柏，下同）向甲方（中银公司，下同）申请信用贷款，双方签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2017年消借第07****9号），约定：甲方向乙方发放200000元信用贷款，贷款用途为家装，贷款使用期限为自实际放款日起36个月，约定的月利率为1.5%，信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。逾期付款滞纳按日收取。逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳金5元；逾期时贷款余款10000-20000元，每日滞纳金10元；逾期时贷款余款20000-30000元，每日滞纳金15元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳金，4日以上则从逾期首日起计收。乙方未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施；本合约的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、鉴定费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等），合约对其他事项还进行了约定。上述合约签订后，中银公司于2017年7月25日向欧召柏发放贷款200000元，同日又扣收贷款动用费6000元（该贷款动用费中银公司已在诉请中扣除）。但欧召柏收到贷款后，未按合约约定按期足额归还贷款，从2019年3月1日起至2019年9月2日，欧召柏未偿还借款本金101872.53元（已扣除贷款动用费），利息及滞纳金11904.46元，中银公司为维护其合法权益，故诉至法院。另查明，欧召柏与吴红梅系夫妻关系。吴红梅于2017年7月21日向中银公司出具共同还款承诺书，承诺与欧召柏共同承担还款义务，负责共同按时偿还贷款本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、诉讼费等实现债权的费用。再查明，中银公司已向湖南淡远律师事务所支付本案律师费2157元。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。本案中，中银公司与欧召柏签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按照合约约定全面履行各自的义务。中银公司依约向欧召柏发放了贷款200000元，履行了自己的义务，但欧召柏未按约偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，中银公司有权解除《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》并要求欧召柏偿还所欠的借款本息。因中银公司向欧召柏发放200000元贷款的同日收取了欧召柏贷款动用费6000元，在中银公司自愿扣除贷款动用费后，欧召柏尚欠贷款本金101872.53元。故对中银公司要求解除与欧召柏签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》并偿还贷款本金101872.53元的诉讼请求，本院予以支持；对中银公司要求欧召柏支付2019年3月1日起至2019年9月2日的利息及滞纳金总计11904.46元（此后利息、滞纳金按《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》约定的标准和方式计算至借款实际清偿完毕之日止）的诉请，因自逾期还款之日《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》中约定的利息及滞纳金之和已超过年利率24%，故自逾期还款之日（2019年3月1日）起的利息及滞纳金应以未清偿借款为基数按年利率24%计算至借款实际还清之日止，对中银公司超出该部分的诉请，本院不予支持，对未超出该部分的诉请，本院予以支持；对中银公司要求欧召柏承担中银公司为实现上述债权支付的按欠款总额2%计提的律师费2157元的诉请，因在合约中约定，中银公司有权要求欧召柏承担实现债权的律师费，中银公司也提供了支付律师费的相关证据，故本院对该诉请予以支持。吴红梅与欧召柏系夫妻关系，且吴红梅向中银公司出具了共同还款承诺书，故对中银公司要求吴红梅在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同偿还责任的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告欧召柏之间签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（合同编号：2017年消借第07****9号）；二、被告欧召柏、吴红梅于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司共同偿还借款本金101872.53元，并支付以未清偿借款本金为基数自2019年3月1日起至借款实际还清之日止按照年利率24%计算的利息；三、被告欧召柏、吴红梅于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费2157元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告欧召柏、吴红梅未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2618元，减半收取1309元，由被告欧召柏、吴红梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  李林民二〇一九年十二月二日法官助理熊彬羽            校对责任人：熊彬羽      书记员韦萍附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。