河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初2387号原告：西峡县晟逸物流有限公司，统一社会信用代码：91411323MA3X5WB902，住所地：西峡县仲景路和赢停车场对面。法定代表人：李江涛，公司总经理，委托诉讼代理人：王毅，公司法律顾问，特别授权。被告：安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司，统一社会信用代码：91411300783428432L（1-1），住所地：南阳市宛城区光武路**。负责人：杨振宇，公司经理。委托诉讼代理人：牛雪松，公司员工，特别授权。电话：16637716261。原告西峡县晟逸物流有限公司诉被告安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称“安邦财险南阳公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年6月13日受理后，依法由审判员杨丽适用简易程序，于2019年7月26日公开开庭进行了审理，原告西峡县晟逸物流有限公司的委托诉讼代理人王毅和被告安邦财险南阳公司的委托诉讼代理人牛雪松到庭参加诉讼。因双方争议较大，本案于2019年9月10日转为普通程序，并于2019年11月19日依法组成合议庭第二次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人王毅和被告的委托诉讼代理人牛雪松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告西峡县晟逸物流有限公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告履行保险合同赔付义务，在机动车损失险限额内支付原告保险金116020元（车辆损失109421元、施救费4600元、受损手机价值1999元）；2.由被告承担本案诉讼费和鉴定费。事实与理由：2018年7月25日，鲁某驾驶豫Ｒ×××**半挂车行至老河口市××嘴镇××村，在等放车时，发现车突然起火，后报警。此事故经老河口市公安局交通警察大队作出河公交证字2018第07025号道路交通事故认定书，认定鲁某无责任。另查，原告在被告处投保有交强险及商业三者险，该保险金额足以赔付。为此依据保险合同关系依法提起诉讼。被告安邦财险南阳公司辩称，1.请求法庭查明被保险人是否具有合法有效的投保单、驾驶证、行驶证、从业资格证基础上，如不存在无证驾驶（包括驾证不符）、醉酒等法定保险公司免责情形，保险公司根据本案当事人提供的合法有效的证据，在确定充分的情况下，在法律规定及保险合同约定的范围内进行依法合理赔偿。2.依据保险法第十六条第六款规定“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”，被告安邦南阳支公司承保车辆购买【商业保险机动车损失保险】（绝对免赔额2000元）保险责任第六条约定保险责任为：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地）地陷馅、崖崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自燃灾害（只限于驾驶人随船的情形）。该事故发生时为行驶中停下来自燃，不属于保险合同约定保险责任，且该保单未购买【自燃损失险】，故该次事故被告无法赔偿。3.诉讼费、鉴定费等相关费用不属于保险公司依法承担范围，保险公司不予承担。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月25日2时40分左右，鲁某持A2驾驶证驾驶原告西峡县晟逸物流有限公司所有的豫Ｒ×××**半挂车行至老河口市××嘴镇××村时，在等放车时，发现车突然起火，后报警并通知消防队。也及时通知了被告安邦财险南阳公司，被告出险，并对驾驶员鲁某进行询问，询问笔录主要内容如下：“1.请问你叫什么名字？是本案驾驶员吗？答：鲁某（412928196302285314），是本案驾驶员。2.豫Ｒ×××**半挂车是谁的？与你存在什么关系？答：这个车是西峡晟逸物流有限公司的，我是他们雇佣的驾驶员，劳务关系。3.车辆拉的什么货物,有多重？答：煤炭，有31吨重。4.你的驾驶证、行驶证、车辆营运证，驾驶从业资格证都还在吗？答：所有这些证件都被烧了，还有我个人5200元现金、手机都烧了。5.发生了什么事情？答：2018年7月25号下午2时许，我驾驶豫Ｒ×××**由河南省西峡县王丹江口市送煤炭行驶到老河口市西高速桥下因修路前面堵车，我就行驶缓慢，突然发现驾驶室右后面冒烟起火了，车辆未熄火，我就赶紧跳下车逃生，就赶紧打119火警，也打110了。6.车辆豫Ｒ×××**半挂车在燃烧前发生碰撞了吗？答：任何东西都没撞到，是车子驾驶室右后角起火了。7.你知道是啥原因起火的吗？答：不知道。”受损的豫Ｒ×××**车辆由老河口市三得利车辆施救有限公司施救，原告支付施救费4600元。2018年11月30日，老河口市公安局交通警察大队出具河公交证字【2018】第07025号道路交通事故证明，证实在本次事故中鲁某无责任。2018年12月4日，老河口市公安消防大队出具出警证明一份，证实2018年7月25日赶往现场处置上述车辆起火。被告安邦财险南阳公司经现场查勘后向原告西峡县晟逸物流有限公司邮寄送达了书面的理赔告知函，主要内容为“根据报案情况及我司对现场查勘确定的事实，您本次遭受的车辆损失，不在车辆损失保险合同约定的保险责任范围内，不属于保险事故，我司不承担赔偿责任”。事故后，原告未维修受损车辆。为确定豫Ｒ×××**车辆的事故损失价值，经原告申请，西峡县人民法院委托，并通知原、被告双方参与，2019年5月6日，南阳市正恒二手车鉴定评估有限公司出具鉴定结论：经鉴定评估，该标的车辆事故损失价值为人民币109421元。原告为此支付鉴定费5000元。另，1.鲁某驾驶的豫Ｒ×××**重型半挂车以原告西峡县晟逸物流有限公司为被保险人在被告安邦财险南阳公司投保有机动车损失险124960元，附加不计免赔率险；投保日期为2017年11月14日，投保人声明处用黑体字显示“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，原告西峡县晟逸物流有限公司在下方方格内对上述黑体字内容进行手写并在投保人盖章处加盖公司印章；签单日期为2017年11月28日；保险期间自2017年11月30日至2018年11月29日，本次事故发生在保险期间内。2.安邦财险《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险保险责任第六条约定“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴；（五）地）地陷崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴；（六）受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自燃灾害（只限于驾驶人随船的情形）”。3.庭审中，原告提供客户名称为“鲁某”的西峡县五交化鸿波手机营业厅内部传递凭证（保修凭证）一份，用以证实事故中被烧毁的驾驶员鲁某的手机于2018年7月23日购买花费1999元。本院认为，本案属财产保险合同纠纷。原告为其所有的豫Ｒ×××**车辆在被告安邦财险南阳公司投保机动车损失险，并支付了保险费，双方已形成合法有效的保险合同法律关系，均应依照合同约定履行自己的义务。根据安邦财险《机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险保险责任第六条约定“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：……（二）火灾、爆炸；……”。现原告投保车辆在保险期间发生火灾并造成车辆损失，被告安邦财险南阳公司依约应予赔偿。被告安邦财险南阳公司辩解，本案事故发生时为车辆行驶中停下来自燃，不属于保险合同约定保险责任，原告未投保自燃险，因此保险公司无法进行赔偿。对此，本院认为，首先根据老河口市公安交警大队道路交通事故证明和老河口市公安消防大队出警证明，均未认定事故发生原因系自燃，被告安邦财险南阳公司也未能提供证据证明车辆系自燃和不明原因火灾导致的损失，安邦财险南阳公司关于车损系自燃这一说法，未提供充分证据予以证实；其次，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，被告安邦财险南阳公司提供的《机动车综合商业保险条款》，其中的免责条款等系格式条款，除了在保险单上提示投保人注意外，保险公司还应就有关免责条款的概念、内容及法律后果等，以书面或口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，现被告安邦财险南阳公司仅提供投保单上投保人的签章，没有证据证明就上述条款尽到了明确说明义务。综合上述两点，被告安邦财险南阳公司不应承担赔偿责任的理由不成立，本院不予采纳。对原告诉请的车辆损失109421元，系根据原告申请，本院委托，并通知原、被告双方参与的情况下，由鉴定机构出具鉴定结论确定，鉴定程序合法，结论适当，本院对此损失数额予以确认。施救费4600元由票据证实，本院予以确认。对原告诉请鲁某的手机损失，因系鲁某的个人财产，不属于任何一个保险险种的承保范围，故原告诉请赔偿无法律及合同依据，本院不予支持。双方在保险单中明确约定车辆损失险每次事故绝对免赔额2000元，该款理应扣减。被告安邦财险南阳公司辩称车辆超载，机动车损失险应当加扣10%的绝对免赔率，本院认为，事故车辆行驶证显示核定载质量38.3吨，车身自重7.5吨，因此即便按照驾驶员鲁某的陈述所拉煤炭31吨，也基本不超载，且交警部门出具的事故证明也未对超载的事实作出认定，故被告的辩称无事实依据，本院不予采纳。故被告安邦财险南阳公司应在车辆损失险限额内赔偿原告西峡县晟逸物流有限公司112021元（109421+4600-2000）。鉴定费5000元有票据证实，本院予以支持，该费用是为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要合理费用，应当由被告安邦财险南阳公司承担。根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、第二十二条、第二十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告西峡县晟逸物流有限公司保险金112021元。二、驳回原告西峡县晟逸物流有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2620元、鉴定费5000元，共计7620元，由原告西峡县晟逸物流有限公司承担90元，被告安邦财产保险股份有限公司南阳中心支公司承担7530元。如不服本判决，可在接到本判决之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数另加六份提出副本，按《上诉程序告知书》的要求，上诉于南阳市中级人民法院。审判长 任 超审判员 杨 丽审判员 陈 钊二〇一九年十二月十一日书记员 贾玉仙