陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书 (2019)陕0802民初5180号原告：中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行，住所地陕西省榆林市榆阳区，统一社会信用代码9161080268797680X6。负责人：吕克，该行行长。委托诉讼代理人：强风雷，男，该行员工。被告：马飞，男，1966年3月15日出生，汉族，现住陕西省榆林市横山区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：韦坤荣，女，1968年11月6日出生，汉族，现住陕西省榆林市横山区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：石瑜，男，1973年8月28日出生，汉族，住陕西省榆林市横山区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：雷艳，女，1975年3月3日出生，汉族，住陕西省榆林市横山区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行与被告马飞、韦坤荣、石瑜、雷艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行的委托诉讼代理人强风雷、被告马飞到庭参加了诉讼，被告韦坤荣、石瑜、雷艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行向本院提出诉讼请求为：1、确认原告与被告马飞、韦坤荣、石瑜、雷艳签订的《个人借款/担保合同》、《个人网络循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》有效；2、依法判决被告马飞、韦坤荣共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林新建南路支行借款本金359999.76元及利息（截止2019年12月16日已产生利息170848.53元、从2019年12月17日起至借款本金偿还完毕之日止的利息以本金359999.76元为基数按照罚息利率计算，罚息利率在贷款利率基础上加收30%，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率，贷款利率现为年利率6.175%）； 3、依法判令原告对被告石瑜、雷艳名下位于陕西省榆林市横山区XX大街XX小区XX号楼XX号商铺（房产证号：横房权证2009字第00012487号，土地证号：横国用（2006）第4916号）的抵押房产、位于陕西省榆林市横山区XX环XX路XX楼XX层（房产证号：横山房权证2009私字第5-2628号，土地证号：横国用（2009）第5617号）的抵押房产享有优先受偿权；4、判令上述被告承担案件受理费及其他实现债权的费用。事实与理由：2011年3月3日，被告马飞、韦坤荣与原告签订了《个人借款/担保合同》，约定：被告马飞、韦坤荣共同向原告借款人民币180万元，期限5年，从2011年3月3日起至2016年3月3日止。贷款年利率为基准利率上浮30%，执行利率8.385%，被告未按合同约定日期还款，原告有权按罚息利率按日计收息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期罚息利率在约定利率基础上加收30%；还款方式为按月等额本金还款；原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告石瑜、雷艳以其名下位于陕西省榆林市横山区XX大街XX小区XX号楼XX号商铺（房产证号：横房权证2009字第00012487号，土地证号：横国用（2006）第4916号）和横山县XX环XX路东侧（房产证号：横山房权证2009私字第5-2628号，土地证号：横国用（2009）第5617号）的房屋作为抵押担保。合同签订后，原告依约发放贷款。但借款到期未能全部归还，经原告多次催收，借款人拒不履行还款义务，故原告诉至法院。被告马飞辩称，原告所述借款、还款均属实，无异议，涉案款项的实际使用人系被告石瑜，其没有偿还能力，应当优先执行抵押物。被告韦坤荣、石瑜、雷艳未答辩。 本院经审理认定事实如下：2011年3月3日，被告马飞、韦坤荣、石瑜、雷艳与原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行签订《个人借款/担保合同》、《个人网络循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，约定：被告马飞、韦坤荣共同向原告贷款1800000元，贷款期限为5年，从2011年3月3日起至2016年3月3日止。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定贷款年利率为8.385%。贷款发放后，遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准），上浮30%确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本金还款法（按日计息）。约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定。被告石瑜、雷艳以其所有的位于陕西省榆林市横山区XX大街XX小区XX号楼XX号商铺（房产证号：横房权证2009字第00012487号，土地证号：横国用（2006）第4916号）和位于横山区XX环XX路东侧（房产证号：横山房权证2009私字第5-2628号，土地证号：横国用（2009）第5617号）房屋为案涉借款提供抵押担保，并于2011年2月27日办理抵押权登记（横房他证横山字第005192号）。担保范围为该笔贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，原告有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。合同签订后，原告于2011年3月3日向被告马飞、韦坤荣提供了借款1800000元，被告马飞、韦坤荣未能按约还款，尚欠原告中国工商银行股份有限公司榆林新建南路支行借款本金359999.76元、截止2019年12月16日已产生的利息170848.53元及本金359999.76元从2019年12月17日起至借款本金偿还完毕之日止按照罚息利率计算的利息，罚息利率在贷款利率基础上加收30%，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率，贷款利率现为年利率6.175%。原告分别于2018年2月21日、2018年12月14日、2019年3月2日向被告马飞发出催收通知书，被告马飞均签字予以确认，但未能还款。上述事实，有当事人陈述、原告提交的被告身份信息复印件、个人借款/担保合同、个人借款最高额抵押合同、个人网络循环借款合同、提款申请、房屋所有权证复印件、国有土地使用证复印件、土地证明、他项权证复印件、还款明细、催收通知书在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行与被告马飞、韦坤荣、石瑜、雷艳签订的《个人借款/担保合同》、《个人网络循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，合同主体、形式合法，内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，不违背公序良俗，依法应确认为有效合同。原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行与被告马飞、韦坤荣形成借款合同关系，原告按约向被告马飞、韦坤荣提供贷款1800000元，被告马飞、韦坤荣未能偿还原告借款本金及利息，构成违约，依法应当承担继续履行的违约责任。故原告提出判令被告马飞、韦坤荣共同偿还其借款本金359999.76元及利息（截止2019年12月16日已产生利息170848.53元、从2019年12月17日起至借款本金偿还完毕之日止的利息以本金359999.76元为基数按照罚息利率计算，罚息利率在贷款利率基础上加收30%，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率，贷款利率现为年利率6.175%）的诉讼请求，符合约定及法律规定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”之规定及《个人借款/担保合同》约定，原告主张其对被告石瑜、雷艳名下位于陕西省榆林市横山区XX大街XX小区XX号楼XX号商铺（房产证号：横房权证2009字第00012487号，土地证号：横国用（2006）第4916号）的抵押房产、位于陕西省榆林市横山区XX环XX路XX楼XX层（房产证号：横山房权证2009私字第5-2628号，土地证号：横国用（2009）第5617号）的抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行与被告马飞、韦坤荣、石瑜、雷艳签订的《个人借款/担保合同》、《个人网络循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》有效；  二、本判决生效后十日内，由被告马飞、韦坤荣共同偿还原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行借款本金359999.76元及利息（截止2019年12月16日已产生利息170848.53元、从2019年12月17日起至借款本金偿还完毕之日止的利息以本金359999.76元为基数按照罚息利率计算，罚息利率在贷款利率基础上加收30%，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率，贷款利率现为年利率6.175%）；三、原告中国工商银行股份有限公司榆林新建路南支行对被告石瑜、雷艳名下位于陕西省榆林市横山区XX大街XX小区XX号楼XX号商铺（房产证号：横房权证2009字第00012487号，土地证号：横国用（2006）第4916号）的抵押房产、位于陕西省榆林市横山区XX环XX路XX楼XX层（房产证号：横山房权证2009私字第5-2628号，土地证号：横国用（2009）第5617号）的抵押房产享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8460元，由被告马飞、韦坤荣、石瑜、雷艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审  判  长    周利娥人民陪审员    张龙龙人民陪审员    董亚卫   二○一九年十二月十九日  书  记  员    李  飞 1