湖北省武汉市蔡甸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0114民初2610号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：冉术国，湖北中和信律师事务所律师。被告：周杰，男，1982年6月18日出生，汉族，住湖北省武汉市蔡甸区，第三人：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地湖北省武汉市武昌区中北路54号宏城金都1－3层。负责人：邓红，该分行行长。委托诉讼代理人：董理，男，该公司员工，住湖北省武汉市。委托诉讼代理人：黎文利，男，该公司员工，住湖北省武汉市江汉区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告周杰保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，原告平安财保公司于2019年12月5日申请追加平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称平安银行武汉分行）为本案第三人，本院依法予以准许。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告平安财保公司的委托诉讼代理人冉术国、第三人平安银行武汉分行的委托诉讼代理人董理、黎文利到庭参加诉讼，被告周杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险理赔款共计人民币50090.31元（包含本金48777.82元、利息1293.76元、罚息18.73元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3448.94元；3、判令被告以保险理赔款为基数，自2014年5月22日起至款项还清之日止，按照年利率24%的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日为63414.33元；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年1月3日，被告周杰与第三人平安银行武汉分行签署贷款合同贷款50000元，同时被告就该笔贷款向原告投保保证保险，以平安银行武汉分行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》）。合同签订后平安银行武汉分行向被告发放了50000元贷款，被告前期按约还款，但自2014年3月3日始，被告未再履行合同约定还款义务，原告于2014年5月22日向第三人即平安银行武汉分行进行了理赔，理赔金额共计50090.31元，第三人向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，截止起诉之日，被告除未付理赔款和保费外，按年利率24%标准计算，尚欠原告违约金共计63414.33元。被告周杰未到庭，亦未提交书面答辩状及相关证据。第三人平安银行武汉分行述称，本案与我公司没有直接的利害关系，被告周杰在我行的贷款已全部由原告中国平安财产保险股份有限公司结清，我行向其出具了代偿债务确认书。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对当事人提交的证据逐项认定如下：1、原告提交的个人借款合同、个人贷款出账凭证各一份，拟证明被告向第三人借款50000元的事实；2、原告提交的《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》各一份，拟证明被告就上述借款向原告投保保证保险，与原告之间存在保证保险合同关系。3、原告提交的《代偿债务确认书》，拟证明原告依约向第三人对被告所欠第三人债务进行了代偿的事实；4、原告提交的中国保险监督管理委员保监许可[2014]222号文件一份，拟证明原告收取被告保险费的相关标准经过保监会的批准。上述四组证据经第三人质证，均无异议。经审查核实，上述四组证据真实、合法，与本案相关联，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月3日，被告周杰因个人消费与第三人平安银行武汉分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定第三人向被告提供贷款50000元，期限36个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%执行。借款的还款方式为按月等额还本付息法。同时被告就该笔借款向原告投保保证保险，以第三人为被保险人，与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保费950元。保单另特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。保险单并载“投保人声明”：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。上述二份合同签订后第三人向被告发放了50000元贷款，被告按约履行部分还款义务，2014年3月21日后未再履行还款义务，原告于2014年5月22日依保单约定向被保险人即第三人平安银行武汉分行偿还了被告所欠的本息共计50090.31元，第三人向原告出具了《代偿债务确认书》。另截止原告为被告代偿还款之日，被告尚欠原告保费计3448.94元。后原告多次找被告催要上述款项，被告既未偿还理赔款亦未支付保费，原告故起诉至本院。本院认为，被告周杰向原告平安财保公司投保个人消费信贷保证保险，原告予以承保并出具保单，双方间保证保险合同关系成立且合法有效。被告与第三人平安银行武汉分行签订《个人担保借款合同》，第三人依约发放贷款后，被告未能按期足额偿还借款本息，原告依保险合同约定向第三人赔付了借款本息50090.31元后，有权依照合同约定向被告主张全部理赔款，本院对原告要求被告偿还保险理赔款50090.31元的主张予以支持。关于未付保费，根据原、被告签订的《保险单》约定，被告应自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按1.9%缴纳保费，原告要求被告支付所欠逾期保费3448.94元的主张，不违反法律规定和《保险单》的约定，本院予以支持。关于违约金，原、被告在《保险单》中约定了违约条款，且原告诉请的违约金计算方式未违反法律规定和双方合同约定，故原告要求被告支付违约金的诉请本院依法予以支持。关于律师费，原告平安财保公司未提交证据证明其提起本案诉讼聘请律师产生的相关费用，故本院对原告该项诉请不予支持。被告周杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，因此导致不利的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周杰于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司偿付保险理赔款共计人民币50090.31元；二、被告周杰于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付所欠保费人民币3448.94元；三、被告周杰于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以50090.31元为基数，按年利率24%的标准，自2014年5月22日起计算至清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2639元，公告费560元，共计3199元，由被告周杰负担（此款原告中国平安财产保险股份有限公司已垫付，执行时由被告周杰连带执行款一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  田媛媛人民陪审员  吴克胜人民陪审员  朱文洲二〇一九年十二月二十五日法官助理文毅书记员石小玲