湖南省保靖县人民法院刑 事 判 决 书(2019)湘3125刑初169号公诉机关保靖县人民检察院。被告人麻某某，男，1973年11月25日出生，苗族，中专文化，户籍所在地湖南省花垣县。因本案，于2019年7月18日被保靖县公安局刑事拘留;经保靖县人民检察院批准，于2019年8月21日被保靖县公安局逮捕。现羁押于保靖县看守所。指派辩护人王波湖南民益律师事务所律师。保靖县人民检察院以保检公诉刑诉〔2019〕176号起诉书，指控被告人麻某某犯骗取贷款罪，于2019年11月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序审理，组成由审判员徐岩松担任审判长，审判员向福生，审判员蒋厚军参加的合议庭，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。书记员彭燕担任法庭记录。保靖县人民检察院指派检察员田野出庭支持公诉，被告人麻某某及其指派辩护人王波到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保靖县人民检察院指控称：2013年10月至2014年5月期间，被告人麻某某利用麻某1、谭某、罗某、杨某1、麻某2、任某1、麻某3、黄某、龙某1、张某2、杨某2、任某2、任某3、吴某1、麻某4、田某1、杨某3、吴某2、龙某2、麻某5、田某2、龙某3、龙某4、吴某3、吴某4、杨某4、李某227人的身份，编造虛假的种植类、养殖类等项目，向原保靖县农村信用合作联社大妥信用社贷款27笔，共计64万元。麻某某把贷款资金用于个人生活及生意。上述贷款到期后，除杨某4自行还清其名下2万元贷款外，其余贷款均没有偿还，导致湖南保靖农村商业银行股份有限公司损失贷款本金62万元。公诉机关认为：被告人麻某某以欺骗手段获得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。公诉机关在法庭上出示了相关证据，据此认为本案事实清楚，证据确实充分，提请本院依法判处。被告人麻某某对公诉机关指控的罪名、犯罪事实和法律适用均无异议。辩护人王波的辩护意见是：1、对公诉机关指控麻某某犯骗取贷款罪的事实及罪名无异议；2、骗取贷款数额较大，可以判处一年左右有期徒刑；3、被告人麻某某属于初犯、偶犯，当庭自愿认罪认罚，可以从轻处罚。经审理查明，2013年10月至2014年5月期间，被告人麻某某因诚信不良，于是利用他人身份信息，编造虚假的种植类、养殖类等项目，与原保靖县农村信用合作联社大妥信用社主任向某串通，骗取大妥信用社贷款27笔，共计64万元。之后，分别给谭某、麻某1、杨某1、罗某等27人借名贷款好处费2000元到3000元不等。麻某某把骗取来的贷款资金用于个人生活及生意。上述贷款到期后，除杨某4自行还清其名下2万元贷款外，其余贷款均没有偿还，导致湖南保靖农村商业银行股份有限公司损失贷款本金62万元。具体事实如下：1、2013年10月10日，被告人麻某某利用谭某的身份，编造贷款用途，以“谭某”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。2、2013年10月10日，被告人麻某某利用麻某1的身份，编造贷款用途，以“麻某1”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。3、2014年3月21日，被告人麻某某利用麻某2的身份，编造贷款用途，以“麻某2”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。4、2014年3月21日，被告人麻某某利用任某1的身份，编造贷款用途，以“任某1”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。5、2014年3月23日，被告人麻某某利用麻某3的身份，编造贷款用途，以“麻某3”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。6、2014年3月23日，被告人麻某某利用黄某的身份，编造贷款用途，以“黄某”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。7、2014年5月10日，被告人麻某某利用麻某4的身份，编造贷款用途，以“麻某4”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。8、2014年5月14日，被告人麻某某利用田某1的身份，编造贷款用途，以“田某1”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。9、2014年5月13日，被告人麻某某利用杨某3的身份，编造贷款用途，以“杨某3”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。10、2014年5月20日，被告人麻某某利用龙延良的身份，编造贷款用途，以“龙延良”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。11、2014年5月19日，被告人麻某某利用麻某5的身份，编造贷款用途，以“麻某5”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。12、2014年5月19日，被告人麻某某利用田某2的身份，编造贷款用途，以“田某2”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。13、2014年5月14日，被告人麻某某利用杨某4的身份，编造贷款用途，以“杨某4”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。14、2014年5月3日，被告人麻某某利用杨某2的身份，编造贷款用途，以“杨某2”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。15、2014年3月13日，被告人麻某某利用杨某1的身份，编造贷款用途，以“杨某1”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。16、2014年3月13日，被告人麻某某利用罗某的身份，编造贷款用途，以“罗某”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。17、2014年3月24日，被告人麻某某利用龙某1的身份，编造贷款用途，以“龙某1”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。18、2014年3月24日，被告人麻某某利用张某2的身份，编造贷款用途，以“张某2”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款3万元。19、2014年5月9日，被告人麻某某利用李某2的身份，编造贷款用途，以“李某2”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。20、2014年5月10日，被告人麻某某利用吴某1的身份，编造贷款用途，以“吴某1”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。21、2014年5月3日，被告人麻某某利用任某3的身份，编造贷款用途，以“任某3”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。22、2014年5月3日，被告人麻某某利用任某2的身份，编造贷款用途，以“任某2”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。23、2014年6月14日，被告人麻某某利用龙某2的身份，编造贷款用途，以“龙某2”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。24、2014年5月21日，被告人麻某某利用吴某4的身份，编造贷款用途，以“吴某4”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。25、2014年5月21日，被告人麻某某利用吴某3的身份，编造贷款用途，以“吴某3”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。26、2014年5月20日，被告人麻某某利用龙某4的身份，编造贷款用途，以“龙某4”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。27、2014年5月17日，被告人麻某某利用吴某2的身份，编造贷款用途，以“吴某2”的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗取贷款2万元。上述事实，有公诉机关宣读或提交的下列证据予以证明：1、报警案件登记表、立案决定书；证明，本案的案发情况及立案情况。2、抓获经过、拘留证；证明，麻某某于2019年7月18日在花垣县被抓获归案。3、户籍证明；证明，被告人麻某某犯罪时已年满十八周岁，具有完全刑事责任能力。4、向某违法放贷材料；证明，2013年10月至2014年5月期间，向某给麻某某使用的麻某1、谭某等人的身份发放贷款，共计64万的事实。5、谭某、麻某1、麻某2、任某1、麻某3、黄某、麻某4、田某1、杨某3、龙某3、麻某5、田某2、杨某4、杨某2、杨某1、罗某、龙某1、张某2、李某2、吴某1、任某3、任某2、龙某2、吴某4、吴某3、龙某4、吴某2等人的贷款资料；证明，谭某等27人，在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款的事实。6、证人李某1的证言；证明，其向保靖县公安局报案并提交了相关材料。7、证人张某1的证言；证明，本案中的贷款手续都是几个人开一辆黑色小轿车来办理，其中一人经常与向某联系。8、证人向某的证言；证明，其在任职期间明知麻某某借用他人身份信息进行贷款仍继续发放的事实。9、证人麻某1、谭某、罗某、杨某1、麻某2、任某1、麻某3、黄某、龙某1、张某2、杨某2、任某2、任某3、吴某1、麻某4、田某1、杨某3、吴某2、龙某2、麻某5、田某2、龙某3、龙某4、吴某3、吴某4、杨某4、李某2的证言；证明，被告人麻某某利用他人的身份，编造贷款用途，以他人的名义在原保靖县农村信用合作联社大妥信用社办理贷款，骗得贷款共计64万元的事实。10、被告人麻某某的供述与辩解；证明，被告人麻某某对其骗取贷款的事实供认不讳。11、辨认笔录；证明，本案相关人员的辨认情况。上列证据，来源合法，与本案相关联，经法庭举证、质证，内容客观真实，且能相互印证，均具有证明效力，本院予以采信，并作为本案的定案依据。本院认为，被告人麻某某以欺骗手段取得保靖县农村商业银行贷款本金共计64万元，除杨某4自行还清其名下2万元贷款外，其余贷款均已逾期，未偿还，给银行造成重大损失，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究刑事责任。公诉机关指控罪名成立。归案后，麻某某能如实供述其犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。指派辩护人王波律师的相关辩护意见予以采纳。刑法规定，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔。本案中，麻某某骗取的62万元贷款系违法所得，应当退赔给保靖县农村商业银行。根据被告人麻某某的犯罪事实、情节、社会危害程度及悔罪表现以及依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人麻某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年7月18日起至2020年7月17日止。罚金限于判决生效后，十日内予以缴纳,上缴国库。）二、责令被告人麻某某退赔保靖县农村商业银行损失62万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  徐岩松审判员  向福生审判员  蒋厚军二〇一九年十二月十九日书记员  彭 燕附页本判决书所适用的有关法律条文如下：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。