四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9070号 原告：四川省金纬建筑有限责任公司，住所地四川省宜宾临港经济技术开发区港园大道西段9号西南机械装备贸易城A2幢6单元2层12号。 法定代表人：田波，常务总经理。 委托诉讼代理人：刘茂文，四川宏成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张正弘，四川宏成律师事务所律师。 被告：诚泰财产保险股份有限公司四川分公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天府大道北段966号4幢1单元10层41019-41027号。 负责人：沈大洋。 委托诉讼代理人：张天豪，四川经纬通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜勇，四川经纬通律师事务所律师。 原告四川省金纬建筑有限责任公司（以下简称“金纬公司”）与被告诚泰财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称“诚泰财险四川分公司”）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年9月5日以人身保险合同纠纷案由立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，庭审中经释明将案由变更为责任保险合同纠纷。原告金纬公司的委托诉讼代理人刘茂文，被告诚泰财险四川分公司的委托诉讼代理人张天豪到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告金纬公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即给付原告人身伤亡保险金600000元及支付以600000元为基数，从2018年10月16日起按中国人民银行同期同类贷款利率计算至付清之日止的资金占用利息，截止起诉之日为8700元；2、判决被告立即支付原告医疗保险金37887.78元；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告系从事建筑施工的有限责任公司，通过招投标取得了“四川领歌智谷产业园项目”中标人资格，且于2017年11月9日与宜宾鼎卓科技有限公司签订《四川领歌智谷科技产业园施工合同》，约定由原告承建位于宜宾市临港经济开发区的四川领歌智谷产业园项目，该项目于2017年11月9日开工。为了保障施工人员合法权益及降低风险，原告向被告购买建筑施工企业雇主责任保险一份，于2018年3月14日向被告支付保险费9.36万元，被告于2018年3月14日向原告出具保险单，确认了投保人与被保险人信息、承保工程项目信息、期限、保险期间、责任限额、保险费等事项。2018年10月5日，原告施工人员王尚全在四川领歌智谷产业园项目B区7号厂房四层安装消防喷淋管道时，意外从移动脚手架高空坠落受伤，及时报120急救中心送往宜宾市第一人民医院抢救，于2018年10月6日11时20分经抢救无效死亡。本着以人为本原则，原告与死者王尚全的近亲属协商于2018年10月6日达成赔偿协议，原告作为事故的责任方赔偿王尚全近亲属人民币115万元，该款包括死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、被扶养人生活费等全部费用，且分别于2018年10月7日、15日分两笔通过银行转账的方式支付完毕上述赔偿款115万元。事故发生后，原告在事故发生当日便向被告报告出险，被告也安排勘查人员至事故现场勘查，确认事故发生。后原告多次催促被告尽快理赔，且按照被告要求向其送达了保险理赔资料，但被告一直拖延，直至2019年1月10日，被告向原告出具书面《拒赔通知书》一份，拒绝理赔。原告认为，该次事故发生在被告承保的工程范围及保险期内，且无论是依据法律还是保险合同，被告拒赔行为及依据都是错误的，被告拒赔无法律依据。 诚泰财险四川分公司辩称，一、本案保险事故发生时原告方尚未取得建筑工程施工许可，故因其具有违法行为被告方可拒绝承担保险责任；二、原告方在被告处投保的四川领歌智谷产业园项目投保的施工面积是5.2万平方米，但原告在该产业园区还有11.1万平方米的工地，因此根据原告目前的证据不能证明事故发生在被告承保的施工范围内；三、即使本案属于保险责任范围，因死者系因自身操作失误导致事故，被告公司也不应当承担全部的赔偿责任，被告公司仅同意按照30%的比例承担赔偿责任。同时，根据保单约定，医疗保险项下有100元的绝对免赔，且其余金额按照90%的比例给付；四、保险赔偿并非是必然发生，不存在资金占用，故原告主张利息没有事实依据。 本院经审理认定事实如下：2018年3月14日，金纬公司向诚泰财险四川分公司投保了建筑施工企业雇主责任保险，单号为6020000125120180000040的保险单载明：一、投保人：金纬公司；二、被保险人：金纬公司；三、工程项目信息：四川领歌智谷产业园项目（B区），工程项目期限：2017年11月10日至2018年11月9日，工程合同造价：75000000；四、保险期间：365天，自2018年3月15日零时起，至2019年3月14日二十四时止；五、主险限额方案1：A每次事故每人人身伤亡责任限额CNY600000、每次事故每人医疗费用责任限额CNY60000、每次事故责任限额CNY10000000、累计责任限额CNY20000000；……十一、特别约定/免赔约定1、投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应在48小时内通知保险人，否则投保人、被保险人或者受益人应承担由于通知迟延致使保险人增加的勘查、检验等费用。因迟延通知导致证据丧失或者事故性质、原因无法认定的，保险人有权提出异议并要求提供建筑安全监管部门出具的事故证明或拒绝给付保险金。……4、医疗费用约定：对被保险人雇员所支出的必要的、合理的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人扣除人民币100元免赔额后，在每人医疗费用责任限额内，按90%的比例赔付。5、本保险合同按施工面积承保，承保时的施工面积为52000平方米，如被保险人出险时，实际施工面积大于投保时的施工面积，则保险人按两者之比（投保时施工面积/实际施工面积）承担保险责任。……十二、本保险合同使用的条款诚泰财产保险股份有限公司建筑施工企业雇主责任保险条款。 《诚泰财产保险股份有限公司建筑施工企业雇主责任保险条款》载明：第三条在保险期间内，被保险人的雇员在本保险合同明细表中列明的区域范围内，从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作时，因遭受意外事故或者患与业务有关的、国家规定的职业性疾病致伤、残疾或死亡，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。……第十六条保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定。……保险人依照前款的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。……第二十五条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供保险单正本、索赔申请、损失清单，被保险人与受害人存在劳动关系的合法有效的证明材料，有关事故的合法有效证明文件，有关的法律文书（裁定书、裁决书、判决书等）或和解协议，诊疗记录、检验报告、费用原始单据及清单、支付凭证，以及与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。 2018年10月6日，金纬公司与其雇员王尚全的亲属达成《协议》一份，载明2018年10月5日下午，王尚全在临港区领歌智谷科技园，进行消防安装施工时因意外事故受伤送到宜宾市第一人民医院抢救，后经抢救无效于2018年10月6日死亡。经双方协商，金纬公司作为事故的责任方赔偿王尚全亲属1150000元，该赔偿款包括死亡赔偿金、丧葬费、精神损害抚慰金、被抚养人生活费、赡养人生活费等全部费用。2018年10月7日、10月15日，金纬公司按照上述《协议》约定，分别向王尚全亲属王均转款1000000元、150000元。 2019年1月10日，诚泰财险四川分公司出具《拒赔通知书》一份，通知金纬公司，根据有关法律和保险合同的规定，其提交的（保单号）6020000125120180000040，险种：建筑施工企业雇主责任保险项下的保险金赔偿（给付）申请，经调查核实，发生在2018年10月5日的王尚全摔伤头部的事故，由于四川领歌智谷产业园项目的施工许可证发证日期为2018年10月15日，在王尚全出险时间之后，出险时违反《中华人民共和国建筑法》、《建筑工程施工许可管理办法》等相关法律、法规，因此该次事故不属于保险责任原因，诚泰财险四川分公司决定对本次赔偿（给付）申请做拒赔处理。 另查明，2018年10月15日，四川领歌智谷产业园（宜宾鼎卓科技项目）临港经开区L-04-11（b）地块取得《建筑工程施工许可证》。宜宾市第一人民医院开具的《四川省医疗卫生单位住院费用结算票据》载明，王尚全的医疗费用合计37887.78元。 庭审中，被告方对王尚全系金纬公司雇员，于保险期间内在领歌智谷产业园内遭受意外事故受伤的事实以及金纬公司应对王尚全承担赔偿责任无异议，同时，就金纬公司承担全责的前提下，对王尚全的赔偿金额必然超过600000元亦无异议。 上述事实有保险单、保险条款、病例、医疗费用结算票据、死亡证明、协议、转款凭证、拒赔通知书、建筑工程施工许可证以及原、被告当庭陈述等在卷佐证，以上材料经本院审查，具有证据的合法性、真实性、关联性，本院予以采信。 本院认为，被告方对王尚全系金纬公司雇员，于保险期间内在领歌智谷产业园内遭受意外事故受伤的事实以及金纬公司应对王尚全承担赔偿责任无异议，本院予以确认。现被告方拒赔的主要理由一为原告方不能证明事故发生在被告承保的施工范围内；二为保险事故发生时原告方尚未取得建筑工程施工许可证，因其具有违法行为故被告方可拒绝承担保险责任。对此，本院认为，首先，根据案涉保险条款的约定，被保险人请求赔偿时，应向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，保险人收到赔付请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定，对不属于保险责任的，向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。现被告方于2019年1月10日向原告方出具了拒赔通知书，明确拒赔理由为施工许可证发证日期晚于出险时间，违反相关法律、法规。由于拒赔通知书系保险人在就被保险人提交的有关保险事故证明资料进行审核后出具的文书，而拒赔通知书中并未就王尚全受伤的地点提出质疑，故应认为保险人对王尚全受伤的地点位于承保工程项目范围内的事实并无异议。现被告方再就王尚全受伤地点进行抗辩，有违诚实信用原则，本院不予采纳。其次，王尚全受伤时案涉工程是否已经取得建筑工程施工许可证，原告方是否应当承担相应的法律责任，属于行政管理的范畴，案涉保险合同并未将未取得建筑工程施工许可证约定为保险人的免责事由，故被告方以此理由拒赔，既无合同依据，亦无法律依据，本院不予支持。此外，被告方虽辩称王尚全系因自身操作失误导致事故，故其仅应按照30%的比例承担赔偿责任，但其并未提供任何证据证明该主张，故对该辩称意见本院亦不予采纳。综上，金纬公司要求被告方支付保险金的主张成立，本院予以支持。由于被告方对金纬公司承担全责的前提下，对王尚全的赔偿金额必然超过600000元无异议，故本院认定被告方应支付的人身伤亡保险金金额为600000元。同时，由于保险单特别约定中明确载明，对被保险人雇员所支出的必要的、合理的、符合当地基本医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人扣除人民币100元免赔额后，在每人医疗费用责任限额内，按90%的比例赔付，故本院认定被告方应支付的医疗费用保险金为34009元【（37887.78元-100元）×90%】。至于原告方主张的资金占用利息，于法无据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、诚泰财产保险股份有限公司四川分公司在本判决生效后五日内支付四川省金纬建筑有限责任公司保险金634009元。 二、驳回四川省金纬建筑有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5133元，由诚泰财产保险股份有限公司四川分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  方嘉 二〇一九年十二月四日 书记员  蒲陈