宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2018）宁0502民初4190号原告：赵某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。委托诉讼代理人：尚某，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：李某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：张某1，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。被告：宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码：91640500574850928F。法定代表人：张某2，该行董事长。委托诉讼代理人：陆某，宁夏君元律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：温某，宁夏中宁县人，本科文化，住宁夏回族自治区中宁县，代理权限为特别授权。原告赵某与被告李某、张某1委托合同纠纷一案，本院于2018年11月7日立案，2019年1月2日，原告申请追加被告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司作为共同被告参加诉讼。后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人尚某，被告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司（以下简称青银银行）委托诉讼代理人温某、陆某到庭参加了诉讼。被告李某、张某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告李某、张某1向原告返还款项102500元、支付损失5000元(截止2018年10月22日），之后损失计算至款项付清之日；2.请求判决被告青银银行将原告列入银行系统失信名单的决定撤销，从失信名单中移出；3.请求依法判决被告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司对被告李某、张某1返还款项承担连带支付责任；4.本案诉讼费由各被告承担。事实与理由：被告李某与张某1原系夫妻关系，李某系宁夏青银村镇银行中卫分行负责人。2018年4月2日，原告从该行贷款100000元，还款日期为2018年7月24日。2018年6月份，原告准备提前还贷，去该行得知中卫分行在中卫开展业务，属于违规拓展业务已被上级部门责令关门。原告便问被告李某，如何提前还贷，被告李某指示原告将款项转入至被告张某1账户内，因被告李某的行长身份，原告根据其指示于2018年6月21日将借款本息102500元转入被告张某1账户内，被告李某于2018年6月27日向原告出具收条一张，载明：收到赵某归还青银村镇银行贷款，该笔资金由其挪用，保证7月24日归还本息。至今，被告李某和张某1并未将该笔借款本息归还青银银行，也未返还给原告，原告多次催要无果。因被告李某原系青银银行派驻到青银银行中卫营业部的负责人，原告的贷款手续也均系被告李某办理，原告向被告还款时，因青银银行中卫营业部被银监会撤销，导致原告的款项无法转入青银银行公户，而被告李某为银行负责人，出于对其银行行长身份的信赖，所以原告才将款项转入被告李某指定的银行账户。因青银银行的管理不当导致原告财产权益受损，应承担因管理不当给原告造成的财产损失，将原告列入失信黑名单没有依据，依法应予撤销。被告青银银行辩称，对原告诉状中陈述的李某向原告出具收条的行为具有借款的意思表示，原告与李某双方构成了合法的民间借贷关系没有异议。原告应该明知把款转给个人和转给银行是两个截然不同的事实和法律关系。银行业务具有非常强、非常严谨的形式要求，取款、还款银行都会为客户出具相应的业务凭证，而不是银行的员工给个人出具相应的凭证，这是基本的常识问题。在本案中，原告的陈述有诸多不实之处：1、青银银行从未在中卫设立分行，当时为方便部分客户办理业务，仅临时设立了一个服务点，且该临时服务点于2018年5月份撤回，银行不存在违规拓展业务被上级部门责令关门的情况；2、李某并非行长身份；3、青银银行的所有公户一直处于正常状态，不存在原告款项无法转入被告公户的情况；4、原告一方面认为其将款项转至李某指定帐户形成了合法的民间借贷，另一方面又认为青银银行的管理不当导致了其将款项转到了李某个人帐户造成了损失，该陈述明显自相矛盾，而且原告将款转入任何第三人帐户也不属于青银银行管理的范围。本案的基本事实是青银银行从未授权原告将还款支付至李某个人指定的帐户，对于还款方式，双方合同中都有约定，之前原告还款时一直都是将款转入其在青银银行设立的个人存折进行还款的，原告对如何还款是明知的。因此，原告基于对李某个人的信任而向其出借款项，不属于银行管理范围之内，不存在银行管理不当的情形，原告的诉求及事实理由均不成立。至于原告是否被列入中国人民银行征信黑名单，与青银行无关，系中国人民银行征信系统自动收集借款人逾期还款信息并形成的征信记录，如果原告被列入黑名单，也是原告自身原因导致。综上，原告要求青银银行对其与李某之间的民间借贷承担连带支付责任没有任何事实和法律依据，请求法庭驳回原告要求青银银行承担责任的诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：原告向法庭提交的农业银行个人明细对账单复印件1份、手机短信打印件1份，经审查，上述证据可以相互印证，证明2018年6月21日，原告通过农业银行向被告张某1账户分两次转款共计205000元，2018年6月25日，原告收到被告张某1账户转账50000元，2018年6月30日，原告收到被告张某1账户转账50000元，对上述证据的证明效力予以认定；原告提交的收条原件1份，经审查可以证明被告李某于2018年6月27日向原告出具收条，载明收到原告归还贷款10万元，该资金由其挪用，对其证明效力予以认定；原告提交的离婚证打印件1份，经审查，该证据系复印件，无法核实其真实性，对其证明效力不予认定；原告提交的浙江省高级人民法院（2015）浙民终字22号民事判决书打印件1份，经审查，该证据与本案无关，对其证明效力不予认定。被告青银银行向法庭提交的《综合授信最高额借款担保合同》、《个人借款合同》原件各1份、还款凭证原件12份（2017年至2019年），经审查，上述证据可以相互印证证明2017年7月25日，原告与被告青银银行签订《综合授信最高额借款担保合同》一份，约定被告青银银行向原告提供授信贷款额度10万元，授信期限自2017年7月25日至2018年7月24日，授信利率以借款借据、业务凭证所载明的贷款发放日起依据实际借款天数按日计息，按季结息，结息日为每季末月的20日，借款人每一笔借款本息在借款次日后可以随时归还，双方还对其他事项进行了约定；后原告陆续循环使用借款并归还借款本息。2018年10月31日，原告与被告青银银行签订《个人借款合同》一份，约定被告青银银行向原告提供借款10万元用于归还前述借款合同项下贷款，双方对借款用途、借款金额等进行了约定。对上述证据的证明效力予以认定。被告李某、张某1经本院传票传唤，既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李某原系被告青银银行职员。2017年7月25日，原告通过被告李某的业务介绍，与被告青银银行签订《综合授信业务最高额借款担保合同》一份，约定由被告青银银行向原告提供授信贷款额度10万元，授信期限自2017年7月25日至2018年7月24日，授信利率以借款借据、业务凭证所载明的贷款发放日起依据实际借款天数按日计息，按季结息，结息日为每季末月的20日，借款人每一笔借款本息在借款次日后可以随时归还，双方还对其他事项进行了约定。合同签订后原告支取借款10万元，至2017年12月15日，原告向被告青银银行偿还了借款本息。2018年4月2日，原告又支取了借款10万元，月利率10‰，借期自2017年4月2日至2018年7月24日。2018年6月21日，原告提出要提前偿还银行贷款，被告李某让原告将贷款本息交由其次日代还，原告同意后随即向被告李某持有的被告张某1的农行卡进行转账，但因操作有误原告共计分2次分别转账102500元共计205000元。2018年6月22日，被告李某并未将银行贷款向被告青银银行归还。2018年6月25日，被告李某向原告支付现金2500元后又通过被告张某1的银行卡向原告支付了5万元。2018年6月27日，被告李某向原告出具了收条一张，载明其收到原告归还被告青银银行的贷款共计10万元，该资金由被告李某挪用，并保证于7月24日归还本息。2018年6月30日，原告收到通过被告张某1的银行账户转账的5万元。至2018年7月24日，被告李某并未替原告将原告在被告青银银行的贷款本息进行清偿。2018年10月31日，原告与被告青银银行签订《个人借款合同》一份，约定被告青银银行向原告提供借款10万元用于归还前述《综合授信业务最高额借款担保合同》项下贷款，双方对借款用途、借款金额等进行了约定。后原告将该款项清偿了前述《综合授信业务最高额借款担保合同》项下的贷款。本院认为，本案存在两个不同的法律关系。一是原告与被告青银银行之间的金融借款合同法律关系。二是原告与被告李某之间的委托合同法律关系。在第二个法律关系中，原告与被告李某口头形成合意，约定由被告李某无偿代原告向被告青银银行偿还原告在被告青银银行处的贷款本息，原告亦通过被告李某持有的被告张某1的银行卡向被告李某交付了银行贷款本息共计102500元，但被告李某并未按照双方约定将款项向被告青银银行归还，被告李某的行为已属违约，被告李某应当承担向原告返还该102500元款项的民事责任。因被告李某的违约行为还给原告带来了相应的损失，本院按照欠款金额102500元为基数，按照原告与被告青银银行借款约定的月利率10‰自被告李某违约之次日2018年6月23日起计算至2018年10月22日的利息为4078元。2018年10月22日之后的利息以欠款金额102500元为基数，按照月利率10‰计算至款项付清之日止。在第一个法律关系暨原告与被告青银银行之间的金融借款合同法律关系中，原告于2018年4月2日从被告青银银行支取了借款10万元，借期自2017年4月2日至2018年7月24日，原告应承担向被告青银银行还本付息的义务。2018年6月21日原告提出提前还款，但未通过惯常的银行柜台办理的方式还款，既委托被告李某向被告青银银行偿还贷款本息，并向被告李某交付了102500元贷款本息，至2018年7月24日借款到期时，被告李某都未按约定代还贷款，而原告亦未按照其与青银银行之间的金融借款合同法律关系向银行清偿借款本息。在上述二法律关系中，被告青银银行对于原告委托被告李某代还贷款及被告李某未还贷款的行为不存在管理不当的情形。原告要求被告青银银行承担连带支付责任的诉求不能成立，本院不予支持。对原告要求被告青银银行将原告列入银行系统失信名单的决定撤销，从失信名单中移出的诉讼请求。经审查，个人信用报告系中国人民银行征信中心出具，依据个人征信系统记录的信息生成，在汇总信息时保持客观、中立的地位，记载了查询人的基本信息、信贷信息等，原告个人信用报告存在贷款逾期记录，并非被告青银银行行为导致，被告青银银行亦没有权力予以撤销或移出，原告的该诉讼不能成立，本院不予支持。对于原告要求被告张某1承担责任的诉讼请求，经审查，本案中，原告与被告张某1并无委托合同法律关系，而原告向被告张某1账户转账的银行卡也系被告李某实际控制，被告李某向原告出具的收条中亦没有被告张某1的签字，故原告要求被告张某1承担支付责任的诉求不能成立，本院不予支持。被告李某、张某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席审理。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第三百九十六条、第四百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效后十五日内向原告赵某支付款项102500元、利息4078元，2018年10月22日之后的利息以欠款金额102500元为基数，按照月利率10‰计算至款项付清之日止；二、驳回原告赵某的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2450元，由原告赵某负担21元，由被告李某负担2429元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审 判 长 刘保宇人民陪审员 李有宗人民陪审员 马玉珺 二○一九年四月二十九日书 记 员 沈丽丽本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第三百九十六条委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。第四百零六条有偿的委托合同，因受托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。无偿的委托合同，因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。受托人超越权限给委托人造成损失的，应当赔偿损失。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。