山西省太谷县人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0726刑初50号公诉机关太谷县人民检察院。被告人员尔俊，别名贠尔俊、员迎新，女，1966年8月29日出生，汉族，初中文化，山西省太谷县人，住太谷县，系太谷县某公司法人代表。2018年9月9日因涉嫌非法吸收公众存款罪被太谷县公安局刑事拘留，2018年10月15日经太谷县人民检察院批准逮捕，同日执行逮捕。现羁押于晋中市看守所。辩护人闫涛，北京天驰君泰（太原）律师事务所律师。太谷县人民检察院以太检刑刑诉（2019）48号起诉书指控被告人员尔俊犯非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪于2019年2月26日向本院提起公诉。本院于当日立案，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。太谷县人民检察院指派检察员侯红芳出庭支持公诉。被告人员尔俊及其辩护人闫涛到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控的犯罪事实是：1、2014年以来，被告人员尔俊未经中国人民银行批准，以其开办的山西省太谷某酱菜有限公司为名，以一年息8厘、三年息1分不等的高额利率向社会不特定公众吸收存款，承诺到期还本付息。截止案发时，共向200人吸收存款905.4828万元无法归还。2、2016年8、9月间，被告人员尔俊借用32家农户的名义以其开办的山西省太谷某酱菜有限公司作为担保，从中国农业银行股份有限公司太谷县支行贷款160万元，供其周转使用。截止2018年10月9日，中国农业银行股份有限公司太谷县支行尚有贷款本金142.2万元逾期未能收回。对于上述犯罪事实，公诉机关提供了相关证据予以证明。据此，公诉机关认为被告人员尔俊违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款200人，金额905.4828万元，到期不能归还；以欺骗手段取得银行贷款160万元，贷款到期后尚有142.2万元逾期未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百七十五条之一的规定，应当以非法吸收公众存款罪、骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人员尔俊对公诉机关指控的非法吸收公众存款罪予以认罪，对指控的骗取贷款罪不予认可。辩护人闫涛的辩护意见是：关于非法吸收公众存款部分，一、针对公诉机关指控的被告人员尔俊构成非法吸收公众存款罪不持异议。二、请求法庭对员尔俊从轻或减轻处罚：1、被告人愿意想办法归还欠款，恳请法庭对被告人从轻处罚，使其能够早日兑现自己的承诺，尽全力赔偿广大受害者的损失。2、被告人主观恶性较小，社会危害性也较小。3、被告人认罪态度良好，能自愿认罪，加之其系初犯、偶犯，平时表现一贯良好、无犯罪前科，依法应当从轻或减轻处罚。4、被告人员尔俊有自首情节，依法可以从轻或减轻处罚。关于骗取贷款部分，辩护人认为被告人的行为不构成骗取贷款罪。一、通过随案证据，农行已将农户与酱菜厂视为了一个贷款整体。同时，被告人及32户农户在申请贷款过程中没有向银行提供过一份虚假材料，其贷款行为远远没有达到足以使银行陷入错误认识的标准。而且本案的贷款模式是农业银行本身就有且合法、合规的贷款模式。农行太谷县支行及农行信贷员对本案32名农户将贷款用于酱菜厂是一种默许、一种明知。二、本案32名农户及被告人员尔俊没有采取欺骗手段。经审理查明的事实：2014年以来，被告人员尔俊未经中国人民银行批准，以其开办的山西省太谷某酱菜有限公司为名，以一年息8厘、三年息1分不等的高额利率向社会不特定公众吸收存款，承诺到期还本付息。经本院对在案证据审查梳理，经不完全统计，截止案发时被告人员尔俊共向204人吸收存款1454.7813万元无法归还。就上述事实，经当庭质证、认证，公诉机关提供了以下证据予以证实：1、报案材料证明：（1）高某报案称2017年2月18日，员尔俊以代理食用盐为由骗走其15万元。（2）程某2报案称2017年2月18日，员尔俊以代理食用盐为由骗走其2万元。（3）杨某1报案称2015年2月28日存入员尔俊公酱菜厂，存期三年，利息1分，始终未能取回。（4）程某1报案称2017年2月25日，员尔俊以种树买机器向其借款51000元不归还。（5）刘某报案称2013年以来，在员尔俊酱菜厂多次存款72125元后拒不归还。（6）何某报案称2013年以来陆续存入员尔俊酱菜厂4万元后拒不归还。（7）白某报案称2011年以来陆续存入员尔俊酱菜厂68500元后拒不归还。（8）白某2报案称2016年2月29日存入员尔俊酱菜厂7000元，约定利息1年8厘，3年1分，到期后拒不归还。（9）中国农业银行股份有限公司于2018年9月15日报案称员尔俊恶意透支信用卡本金39877.97元和相应的利息。2、员尔俊常住人口基本信息3、员尔俊前科劣迹调查表证明：员尔俊无前科劣迹。4、太谷县公安局出具归案经过证明：2018年9月9日我局将涉嫌非法吸收公众存款罪的山西省太谷某酱菜有限公司法人代表员尔俊依法传唤至我局进行讯问，同日员尔俊被刑事拘留。5、被害人提供的收据复印件、报案登记表、身份证复印件6、依法调取的武某7、员尔俊名下企业及其参股企业的档案材料7、太谷县公安局整理的入股明细证明：入股200人，共计9054828元。8、太谷县公安局出具的情况说明证明：关于员尔俊吸收公众存款本金及利息情况无法查证。9、证人白某2的证言证明：某酱菜原来都叫酱菜厂，当时的法人是我姐夫武某7，2007年我回厂上班的时候已经叫公司了，公司的法人已经是员尔俊了。某酱菜有办公室，办公室是姚某在负责，2015年5月份我到的办公室工作，当时我发现出纳陈某除了做出纳的工作，另外她把会计的活也做了，就是做账，销售上换过好多人，现在是员某、姚某夫妇，生产上是员某一直在负责，员某从2009年前后到某酱菜工作后就一直负责生产。原材料库是杜某、张某1负责，成某是白某3负责，另外武某1也做过成某的负责人。2009年到2010年左右我哥员某2开始当会计，2015年5月我回到办公室之后他就不是会计了。我记得很早以前还有一个老头做过会计，但我叫不来名字。2015年有一家湖南生产和销售运营团队和某酱菜开始合作，员尔俊让我到办公室对合作的运营情况进行监督，当时我参与了一些会计工作，实际上好多会计工作，陈某就都做了。当时会计凭证是陈某保管的。2007年我回到厂里上班，见过往厂里放钱，至于怎么回事我不清楚，人们往厂里放钱有利息。我在某酱菜厂工作期间，厂里建设了三个生产车间、原材料处理车间、冷库一个、车间一个、一排西房（其中有一个4间的食堂、三个车库、九间库房、三间修理房、一个男女厕所），两排盐池、盐池房顶、盖了一排南房（彩钢房），两条生产线、各种生产机械、铲车两辆、叉车两辆、送货的厢式货车三辆、还有三轮农用车。厂里工人不固定，多的时候有三四十人，少也有二三十人，一般是现金支付工资，1000-3000元之间，临时用工当时用当时付工资。10、被害人武某1的陈述证明：我来报案，韩某3的山西省太谷县某酱菜有限公司的法人员尔俊让我妈成某把我妈、我、我丈夫郭某、我丈夫郭某的弟弟郭某1的钱存到山西省太谷县某酱菜有限公司，利息是一年八厘，三年一分。到现在员尔俊支付不了本息。其中我的有20000元，我丈夫郭某10000元，我丈夫郭某的弟弟郭某110000元，我妈的本息共188980元，因为我妈2016年去世了，所以我妈名下在山西省太谷县某酱菜有限公司存了多少本金我也弄不清楚了。当时存钱的具体过程我也不清楚，我只能提供给公安机关山西省太谷县某酱菜有限公司出具的收据复印件。收据上有具体的时间、金额。另外我妈还有三万元，但找不到收据了，山西省太谷县某酱菜有限公司的法人员尔俊也承认有这三万元。山西省太谷县某酱菜有限公司的法人员尔俊光是在韩村向村民就借钱或吸收存款三千多万元，好多人都会来报案。11、被害人程某1的陈述证明：2017年2月24日晚上7、8点钟，我的叔伯外甥太谷县韩某3的员尔俊到晓义家中找到我说她的厂里种树、购买机器用钱，厂里周转不过来了，想找我借点钱，当时没有答应她，说过一段时间再说，后来她就走了。2017年2月25日下午3点多钟员尔俊再次来到我的家中，我当时借给了她51000元，并且对她说，钱可以借给她，但是我用钱的时候得马上还给我，当时她答应了我，并且拿到钱后给我开了一张收据，收据上有时间、编号、交款单位、收款方式、人民币大小写、收款事由，上面有山西省太谷县某酱菜有限公司账务专用章，并且上面有员尔俊的签名，拿到钱后，员尔俊就走了。2018年2月份我听说员尔俊的丈夫武某7自杀了，便打电话给员尔俊让她还钱，她当时说没事，肯定会还我钱的。后来我听说她被拘留了，所以便来报案了。当时她说不白借我的钱，给了我一年一分的利息。12、被害人程某2的陈述证明：2017年2月18日上午11点多，我大姑的大女儿太谷县韩某3的员尔俊到我们家找到我说是她厂里要存盐，钱周转不开，向我借钱，并且答应给我1分钱的利息。当时我要求她在我需要钱的时候要随时给我，她当时答应了。之后我和她一起去了山西省祁县晓义村农村信用社，我从信用社取出18000元，又拿出2000元现金总计20000元通过信用社的柜台将20000元存入了员尔俊的银行账号。将钱给了员尔俊之后，员尔俊在信用社给我打了一张收据，借款人员尔俊、武某8，之后员尔俊就走了。去年夏天我因为家中有事要用钱，便联系她，她总以各种理由推脱，我要了好多次也要不回来，没办法我只好报案。13、被害人高某的陈述证明：2017年2月18日，在太谷韩村开喜林酱菜有限公司的远房亲戚员尔俊和她小叔子武某8找到我家，跟我说她要代理太谷的食盐，需要资金存货，想向我借钱，可以给我年息1分的利率，要的话随时可以还钱。我觉得员尔俊是个有钱人，就答应把家里的钱共150000元借给她，但是和她说好最迟3年内还款，员尔俊也答应了。我又提出让武某8当个证人，武某8也同意。我和他们去了晓义的信用社把存在信用社的120000元取出来又存进员尔俊提供的账号内，另外加上家里的30000元现金也给了员尔俊，出了信用社后，员尔俊就给我写了张收据。收据上写明借了我150000元，按年息1分计，3年内还清。借款人是员尔俊和武某8签的字，收据上还有员尔俊公司的公章。到2017年秋，家里要用钱，找员尔俊要钱时，她天天推，一直也不给我，我也联系不到武某8，没办法，我只好来报案。14、被害人武某2的陈述证明：以前我妻子就在山西省太谷县某酱菜有限公司打工，早知道山西省太谷县某酱菜有限公司的员尔俊那里可以存钱，我也听村里人说过。第一次，2013年10月份，我去山西省太谷县某酱菜有限公司找到员尔俊，在她那儿存了10000元现金，利息是一年8厘、三年1分，员尔俊给我写了份收据。2016年10月17日到期后，我找到员尔俊，算了下10000元存了3年，利息是3000元，我又添加了7000元现金，转存成20000元整，原来的收据她就收回去了，重新给我写了个20000元的收据。第二次是在2014年3月同样在员尔俊那儿存了10000元，利息是一年8厘、三年1分。到了三年后在2017年3月5日我找员尔俊转存，三年利息3000元，加上员尔俊租我家地的2125元的租金凑成15125元。剩下的还有三次，分别是2014年7月29日存10000元现金、2014年10月18日存10000元现金、2015年5月16日存15000元现金，利息都是一年8厘、三年1分。这三次的收据写的是我妻子赵珍的名字。2017年1月23日员尔俊借了我的11000元现金，也是给我写了收据，这个利息是年息2分。另外，2017年5月29日，我还借给员尔俊现金10000元，这个借款没有利息，员尔俊也是写了借条给我。我的总存、借款是81125元，其中有6000元利息，实际损失本金75125元。15、被害人武某3的陈述证明：2011年初的一天，我听村里人说山西省太谷某酱菜有限公司老板员尔俊处存钱利息比较多，就找到员尔俊在她那儿存了10000元，年息8厘，每年我都转存，本金还是10000元，每年的利息800元我就取走了，每次她收回旧的收据出具新的收据。2014年3月20日的这一次到期时我要取钱，员尔俊说存3年利息是1分更合算，后来这10000元我就没再去取。还有一张是2014年7月18日的收据，实际是2013年存的10000元，2014年到期后加800元的利息我又添了9200元现金凑够20000元存的。还有一张是2015年12月24日，我在员尔俊处存了10000元。这三张收据的钱都要不回来了。去了3次800元的利息，又转存了1次800元的利息，共3200元利息。我实际本金是36800元。16、被害人赵某1的陈述证明：2010年的时候，我三婶张某告诉告诉我员尔俊的某酱菜可以存款，支取方便利息高，并且我和员尔俊是亲戚，我当时便在员尔俊的某酱菜存入5万元整，当时利率1年6厘，3年8厘，到期后本金和利息我很顺利向员尔俊取了出来，这之后从2013年3月12日开始，我陆续在员尔俊的某酱菜存入14笔，共计38万9千元，一直到2015年12月24日，这14笔钱有些是用现金直接存的，有些是到期转存，有些是现金加利息存入，年利率一年8厘，3年1分。2017年3、4月份，我想找员尔俊取出些钱用，结果员尔俊说是厂里没钱，取不出来钱，后来我找了员尔俊多次要取钱，结果她以各种理由推脱。17、被害人武某4的陈述证明：第一次，2009年，具体时间记不清了，当时山西省太谷某酱菜有限公司员尔俊买了我家的7分地，价格是8400元。以前就听村里人说在员尔俊那儿存钱利息高，以前我家也没钱，这次的卖地钱我就想存到员尔俊那儿，跟员尔俊一说，她也同意。后来她就给了我张收据，利率是年息，一年8厘、3年1分。都是存了3年，第一次3年到期是2013年，利息840元，没有取连利息转存了，员尔俊收回第一次的收据，重新给我写了一张。第二个3年到期应该是2015年，记不清具体到期时间，是在2015年10月17日转存的，利息是按实际天数算的，共9880元，这个也是连本带利转存了，员尔俊重新开了收据。第二次，也是在2009年存的，具体时间记不清了，应该存了本金6000元，1年8厘，3年1分，也是存了两个3年，具体到期时间记不清了，肯定是超过3年期了，也是按实际天数算的利息，连本带利共7300元，也转存了，员尔俊重新开了个收据给我。第三次是2014年8月28日，存了5000元现金，1年8厘，3年1分，员尔俊也是开了张收据给我。2017年3年到期后我找员尔俊取钱，她说没钱，也不给转存了。第四次，2016年11月7日，存了4000元，利率是1年8厘，3年1分，也是收据，这次的没有到期。另外还有3张存钱的收据，一张是2016年5月21日转存的，这张本金多少记不清了，应该是在2013年存的，2016年到期后，连本带利我又添了现金凑成6000元转存的。还有一张是2016年9月3日转存的，是在2013年开始存的，当时存了多少的本金记不清了，应该是几张收据都到期后重新凑到一起的，2016年9月3日转存时，也是连本带利加上部分现金凑成15500元。第三张是2016年11月7日转存的，也是2013年存的，本金多少记不清了，应该也是几张收据都到期后连本带利凑到一起，共15500元。18、被害人韩某1的陈述证明：2014年或2015年的一天，具体时间记不清了。在韩某3街上碰到了新蛮，她对我说把钱存她那儿，存取方便，利息高。后来在2015年11月21日，我就把20000元送到山西省太谷县某酱菜有限公司，给了新蛮，他给我出具了份收据。到2016年10月28日，又给了新蛮15000元，同样她给我出具了份收据，共55000元多次催要也不给我。19、被害人杨某1的陈述证明：我姐夫新光是太谷县胡村镇韩村人，在某酱菜厂菜市场的点上工作。2015年以前有一年赶会我在我姐夫家时候听好多赶会的人聊天说到，好多人将钱存到了某酱菜厂，利息很高，包括韩村人和外村人好多人都将钱存到了某酱菜厂。2015年2月28日，我将我手里的30000元给了员某光让他将钱存到某酱菜厂，过了几天员某光将收据给了我。收据上有某酱菜厂的财务专用章，写的收款人员尔俊，利息是1年8厘，3年1分。存期三年到期后我找到某酱菜取钱时，结果取不出钱，所以只好报案。20、被害人武某5的陈述证明：2016年1月，我三妹武某桃向我借钱，因为暂时不用让我先将钱存到某酱菜，武东桃当时告诉我她在某酱菜也存了不少钱，钱存到某酱菜存取方便，利息高，所以2016年1月2日我到某酱菜员尔俊的办公室找到她，存入10000元，当时员尔俊给我开了收据，上面盖有山西省太谷县某酱菜有限公司的财务专用章，并且有员尔俊的签名，上面写的利率是一年8厘，3年1分。之后2016年2月26日我又存了5000元，手续还是我办的。去年春节的时候，我用钱要取出来，找到员尔俊取钱时，她说厂里资金紧取不上钱。后来我又找员尔俊要了几次，结果她总是以各种理由推脱。21、被害人韩某2的陈述证明：原来我的存款都是存在银行或信用社，2011年12月的时候我听说将钱存入员尔俊的某酱菜利息高，所以我后来就把银行到期的存款取出来都存入了员尔俊的某酱菜，往里存钱的时候员尔俊告诉我说：“存入我这里和信用社一样，利息高，什么时候取钱提前打个招呼。”我从2011年12月我便陆续将钱存入员尔俊那里，2015年1月以前存取款都还正常，到2015年以后就取不出钱了，后来我只好把到期的存款进行转存，并且员尔俊还保证肯定把钱还给我，所以我后来又存到她那里一些钱。反正从2014年8月28日到2017年2月17日，我存入员尔俊那里27万8千元现在是拿不出来了，员尔俊的解释是酱菜厂周转不开。当时我听我妈闫春英说，某酱菜厂存钱了，利息高，并且鼓动我将银行的钱取出来存入员尔俊那里，如果存入一年利息是8厘，存入三年利息是1分。22、被害人焦某1的陈述证明：2016年11月16日，我女儿焦某云和女婿员某宁找到我说是喜林酱菜老板员尔俊想借点钱用一、两个月，所以当时我就将40万元借给了员尔俊。钱是我和员尔俊到侯城信用社办的，当时是转的账。借条是后来焦某2拿回来给我的。将钱借出两个月左右的时候我让焦某2将借出去的钱要回来，结果没有要回来，后来要了多少回也要不回来。23、被害人员某的陈述证明：2016年1月15日，山西省太谷县喜林酱菜有限公司老板员尔俊打电话找我，说是她厂里资金周转不太好，问我能不能给她厂里存点钱进去，利息给我年利率2分，后来我妻子吴某通过她的农行卡给喜林酱菜公户转了20万元，2016年9月2日员尔俊因为公司资金周转又到我家向我借了5万元，当时这5万元是我和员尔俊到太谷农行办理的，当时由喜林酱菜做担保我从太谷农行贷款5万元，款贷出后我直接将钱借给了员尔俊，2016年9月25日，吴某到喜林酱菜找员尔俊要借款，当时她给不了，就打了一张收据，收据上金额是1万元，2018年6月1日，我找员尔俊索要欠款，她又给我打了一张7万元的借条，这7万元是员尔俊借用我的农行信用卡、邮政信用卡从银行透支加上500元利息。现在我没有办法要回钱来。24、被害人杨某2的陈述证明：我从2007年开始就将钱存入某酱菜，交钱存入后存取自由，利息也高，我的钱都存在那里，以前的都取完了，2016年4月3日我又在某酱菜的员尔俊那里存入了10万元，她给我开了张收据，上盖有山西省太谷县某酱菜有限公司的财务专用章，上面有员尔俊的签名，并且上面写有利率，存入一年利率8厘，存入三年是1分。2017年3、4月份，我因为用钱到某酱菜找员尔俊要提钱，结果员尔俊说是手里没钱，过几天再拿，因为拿不到钱没办法我只好报案。25、被害人白某1的陈述证明：2011年时，在韩某3山西省太谷某酱菜有限公司里打工的人就都知道可以在员尔俊这儿存钱，员尔俊也和我说过有钱就放到她这儿，利率是一年8厘，三年1分，随时用就可以随时取出来。2011年11月20日左右，具体时间记不清了，我从家里拿了10000元到公司找到员尔俊，把钱交给了她。员尔俊给我出具一张收据，收据上就写着年息是一年8厘，三年1分，三年到期几天后，是2014年11月22日，我又从家里拿了20000元，带着2011年的收据，在公司找到员尔俊要转存一下，10000元存三年利息3000元，加上20000元现金，共33000元。员尔俊收回了2011年的收据，重新开了一张收据给我。这张收据编号是2018841，上面的交款单位写着我父亲白桂林，但“桂”写成“贵”了，因为我家人都和员尔俊挺熟，所以当时也没注意这些。还有一次，是农历2015年腊月的一天，具体时间记不清了。员尔俊去了我家找我父亲白桂林要借50000元，只用几天，可以给利息。当时家里只有35500元，就都借给了她。过了春节后，我去公司找员尔俊要钱时，员尔俊给不了钱，她就给我补开了张收据，收据上的时间是她借钱的时间，还写着借款按年息1分5计，这张收据的编号是2002753，这几年这些钱我家一直向员尔俊要，但每次都推脱，一直没要回来。我家实际损失65500元。26、被害人吴某的陈述证明：某酱菜的员尔俊原来是太谷县信用社的代办员，我们村里人有了闲钱就都存在她那里了，存取很方便。从2000年以后我有点闲钱也就都存到她那里，钱存到员尔俊那里后，员尔俊给我开了一张某酱菜厂的收据，上面盖有山西省太谷县某酱菜有限公司财务专用章，上面有员尔俊的签名。钱存到员尔俊那里，利息要比同期的银行利率要高。我把钱存到员尔俊那里后就不管了，用钱的时候我就到员尔俊那里去取，利息取的时候就结算，也不转存。2015年8月7日我就原来3000元的利息之后转存了一下，2017年1月15日我用钱要取钱，但员尔俊当时说资金有些紧给不了，于是我将要取的20000元进行了转存，后来因为我要用钱到员尔俊那里取钱，但她总是说资金紧张没有钱。27、被害人何某的陈述证明：2013年1月初的一天，具体时间记不清了。我丈夫白某1以前工作的山西省太谷某酱菜有限公司老板员尔俊给我丈夫打电话说：“可以把钱放到山西省太谷某酱菜有限公司，随时可取，利息还比存在银行里高，1年8厘，3年1分。”我们夫妻俩商量后就把家里的30000元现金送到山西省太谷某酱菜有限公司交给了员尔俊。员尔俊收下钱后就给我们出具了一份收据。3年后，我见这三万元到期了，就带着收据找到员尔俊要转存，算了一下，30000元3年以年息1分算，利息是9000元，我就又加了1000元，转存成40000元。员尔俊收回2013年的收据，重新给我出具一份收据。到2017年因为家里急用钱，我丈夫打电话找员尔俊取钱时，员尔俊说现在没钱，有了再给。后来就电话联系不上，人也找不到了。28、被害人陈某的陈述证明：我从2008、2009年开始上班就开始往厂里存钱了，每年除了日常花销以外，剩余的钱都存到厂里了，到期以后如果用就取出来，不用就连本带利转存了。我存入某酱菜总共92000元，这92000里其中2015年6月6日的20000元是我给我女儿武某存的，手续也是我给办的。除了给我女儿存的20000元之外，其它的是我从到某酱菜工作以来一直存下的，我也不知道本金是多少，我转存都是满三年一转。我将钱存入某酱菜，是员尔俊给办的，办了之后她给我开个收据，收据上有收款日期，编号，交款单位，收款方式，人民币大小写，收款事由，员尔俊签名，上面还盖有山西省太谷县某酱菜有限公司的财务专用章，收款事由上写有股金年息，1年8厘，3年1分。29、被告人员尔俊的供述证明：山西省太谷某酱菜有限公司地址在太谷县胡村镇韩村，前身是1984年成立的韩村村办集体企业酱菜厂，1997年我接手酱菜厂更名为某酱菜厂，法人是我，2004年改制成有限公司，名字为山西省太谷某酱菜有限公司，法人是我，股东是我和我老公武某7，注册资金是500万，基本户在太谷信用社，在晋中银行、农行、兴业银行都开过户。正常生产经营的时候，年产值约500万，利润是年产值的20%，雇佣工人有六十人左右，在兴业银行贷款300万，2013年左右贷款的，一直续贷到现在。九十年代我当过农业银行的代办员，具体时间记不清了，我主要代办的是银行储蓄业务，村民要存钱就找我，我开好正规存单后把钱交到银行，后来我先打个白条收据，到农行换好正式存单后将存单再交给存款人。我经营的太谷某酱菜有限公司除了银行贷款外，还有一千多万元的集资款，大部分是韩村本村人，外村的也有，数量少，还有酱菜厂的工人。收集资款是从2008年开始的，2017年截止的。2008年的时候厂里面要上自动生产线，扩大生产，流动资金紧张，我从太谷信用社贷款45万左右，我这些亲戚和厂里工人觉得我的企业还可以，想入股分红，也能解决我资金不足的问题，我也基本同意了，但是我嫌股东太多不好办事，就是收钱给他们利息。我收的基本上都是现金，在我的办公室给他们开收据，收据上写的是交款人、金额、收款事由写的是股金年息，并注明一年8厘，三年一分，还有的写的是股金年息2分。年息2分的是有特殊约定的，所谓的特殊约定是出借人要用钱的时候，我手里暂时没钱归还，短时间内向其他人借款周转。这些钱我存到我的农行个人银行卡，卡号记不清了，还有我企业在农行开的户头上，我老公武某7的银行卡上也存过。一般没有集资人现金支取过利息的，只是到了1年或3年结息的时候，集资人过来算清利息是多少，重新开具收据，再将利息累加到集资款里，有时候利息是零头，集资人就补交现金凑成整数交给我。这些集资款都用于酱菜厂的生产经营，投资200余万元种植树苗；购买土地；在太谷县田丰村购买过两套住宅楼房；购买过一辆55万元左右宝马二手车；40多万元购买过一辆奥迪Q5；12万元左右购买过一辆中华V5；还有厂里买过两辆厢货式小货车；修建厂房；建冷库；硬化厂区等。现在房子已经被榆次的冠群小贷公司收走了，宝马车是我购买的别人的银行抵押车，被人抢走了；奥迪车在太原抵押了20多万；中华V5在太原抵押了几万元钱。我收集集资款一般是我的亲戚朋友和厂里的工人先交股金后他们再给介绍过来的，至于他们怎么宣传的我就不知道了，还有些是听说后主动找过来的。对于统计的人数和金额我认可，没有异议，我偿还这极少的一部分，大致有10万元左右。我在农业银行办过两次信用卡，第一次是好多年以前办的，后来因为不会使用就销户了，第二次办理是什么时候我记不清了，透支了多少，我记不得了，我记得还过，不知道还了多少，也记不得银行是否催收过。此外，公诉机关就指控的骗取贷款罪的犯罪事实，当庭提供了以下证据：1、中国农业银行太谷支行出具的情况说明及明细证明：截止2018年10月9日，中国农业银行股份有限公司太谷县支行发放的太谷某酱菜有限公司加农户担保贷款尚有29户本金142.2万元未收回（一户己还1万元，还剩4万元）。2、李某、胡某1、杨某3、胡某3、胡某2提供的其身份证、银行卡、农行业务凭证、手机短信、员尔俊承诺书复印件3、中国农业银行太谷县支行提供的太谷县喜林酱菜有限公司的资料复印件及太谷县喜林酱菜有限公司担保贷款的32户农户小额贷款档案证明：（1）太谷县某酱菜有限公司法定代表人为员尔俊，经营范围为“生产加工销售：蔬菜制品（酱腌菜），调味品；批发兼零售；散装食品、预包装食品；进出口贸易；蔬菜种植销售”。（2）32户农户小额贷款档案显示贷款用途均为种菜或收菜。4、证人胡某1的证言证明：2016年8月20日中午山西太谷某酱菜有限公司法人代表太谷县韩某3员尔俊到我们家找到我，让我以公司＋农户的方式到农业银行贷点款，一家也行，十家也行，每家贷上50000元，由员尔俊使用，如果不给往出贷就不能给酱菜厂种高菜，并且让她使用贷款的期限是一年，一年给每家1000元好处，之后员尔俊离开之后我就联系了我们村的胡某2、胡某3、董某、赵某2和胡某4五家，经我们六家商议，同意从农业银行贷款给员尔俊使用，之后我把情况告诉了员尔俊，2016年8月22日中午员尔俊和中国农业银行太谷支行的安某、武某6到了我家，我把其他五家叫到我家，员尔俊当时对我们说贷款她只使用一年，并且拿出一张保证协议书给我们看，还有农行的安某说贷款和我们没有关系，员尔俊只是使用一下，并且由太谷某酱菜有限公司进行担保。完了之后安某拿出一些文件让我们六家签字，之后员尔俊和银行的人就走了。2016年9月5日下午员尔俊派车拉上我、胡某2、胡某3、董某、赵某2和胡某5六人到了中国农业银行太谷县支行办理了贷款手续，并且从柜台每家取了50000元贷款，在农行门口把钱给了员尔俊。2017年9月5日我到员尔俊厂里让她还贷款，当时正好农行的人也在也让还贷款。2017年9月7日晚上，员尔俊给我打电话让我将6人的惠农卡送到她厂里说是要还贷款，结果到2016年9月9日我收到农行短信，原来还了贷后又贷出50000元，我便打电话问员尔俊，员尔俊说这几天紧的不行，让我和其他人再说一说，我说没有办法和其他人说，后来我又多次到员尔俊的厂里催她归还贷款，但员尔俊总是以各种理由推脱，贷款也一直没有还。结果到2018年5月4日我收到法院传票，农行催我还贷款。当时员尔俊提出使用三年，但我们都说只可以用一年，后来员尔俊就说是一年。5、证人胡某2的证言证明：2016年8月20日前，我们村胡某1找到我说，某酱菜公司的员尔俊想以我们的名义从太谷农行贷款50000元，由员尔俊使用，本利都不用我们管，并且我们可以给员尔俊厂种高菜，我便同意了。2016年9月份初，我、胡某4、胡某3、董某、胡某1、赵某2到农行办了贷款手续，支取了贷款，然后将钱给了员尔俊。2017年9月我收到太谷农行的催贷通知，就问胡某1，胡某1说他去看一下，并拿走我的惠农卡，过了几天，我又收到农行短信，提示贷款还了，结果没几天又提示又有贷款了，我又去问胡某1，他说员尔俊还用的三个月，后来我就没有再管，结果2018年7月我收到法院传票让我还农行的贷款了。6、证人李某的证言证明：我是通过我们村的张某2认识的员尔俊。2016年秋天太谷县某酱菜公司的员尔俊为我、杨某、杨某3、张某2四家担保在农行贷款50000元，贷款由员尔俊使用，利息和还贷由员尔俊负责。到了2017年秋，张某2的老婆拿上农行的贷款卡走了，之后我收到农行的短信通知，说是2016年的50000元贷款还了，2017年又贷了50000元。我问过张某2，张某2也没有说什么，我想反正是员尔俊用就没有再问。到2018年3、4月份开始收到农行的催收贷款通知，我就告诉了张某2，到了6、7月份张某2拿给我一张承诺书，说是员尔俊写的，说这笔贷款由员尔俊负责。到了7、8月份就收到太谷法院的传票，让我还贷款。7、证人胡某3的证言证明：2016年8月22日，我们村的胡某1把我叫到他家中，当时还有太谷县韩某3某酱菜厂的员尔俊和两名农业银行的工作人员，还有我们村的赵某2、胡某2、董某、胡某4。胡某1说员尔俊想用我们的名义从农行贷款，贷款由员尔俊担保，也由她使用，贷款和利息由员尔俊负责。当时我提出只贷一年，员尔俊当场就拿出一张保证书，说只使用一年，并给我们一年1000元好处。2016年9月5日下午，我们六人去农行办理了贷款手续，在柜台支取了50000元给了员尔俊。2017年9月初，胡某1拿上我们几家的银行卡说是员尔俊还贷款，过了几天说是还了，又过了2个多月，胡某1又说员尔俊又以我们的名义贷上款了。结果2018年3月份太谷法院给我下传票，说我没有按时还贷款。8、证人杨某3的证言证明：2016年秋天，我们村的张某2叫我去杨利生家说种高菜的事，去了之后，张某2介绍一个女的是韩某3酱菜厂的员尔俊，还有两个是农行的人。员尔俊说我们可以种高菜，她的酱菜厂负责收，但必须每人在农行贷款50000元由她使用，担保也是员尔俊，贷款的利息及还贷全部由员尔俊负责，之后我就同意了。后来我们去农行办理了农行惠农卡，去柜台支取了50000元给了员尔俊。到了2017年秋，张某2的老婆拿上农行的贷款卡说是去还贷，之后我收到农行的短信通知，说是2016年的50000元贷款还了，2017年又贷了50000元。我问过张某2，张某2也没有说什么，我想反正是员尔俊用就没有再问。到2018年3、4月份开始收到农行的催收贷款通知，我就告诉了张某2，到了6、7月份张某2给了一张承诺书，说是员尔俊写的，说这笔贷款由员尔俊负责。到了7、8月份就收到太谷法院的传票，让我还贷款。9、证人安某的证言证明：2016年8月底9月初，太谷县某酱菜有限公司为32户农户担保，以公司＋农户的形式从太谷农行贷款，是我和我们银行的武某6负责调查的，是酱菜厂的员尔俊带我们去的。贷款的期限是三年，我们都告诉过农户。贷款用途是种菜，当时我们告知的他们自己用。贷款没有按时归还，我们通知过贷款的农户，电话短信、提前到期通知书。10、证人武某6的证言证明：2016年8月底9月初，太谷县某酱菜有限公司为32户农户担保，以公司＋农户的形式从太谷农行贷款，是我和我们银行的安某负责调查的，是酱菜厂的员尔俊带我们去的。贷款的期限是三年，为自助可循环贷款，额度为50000元。贷款期限我们都告知过贷款农户，他们贷款不是种菜就是贩菜，我们不知道他们贷款是准备为酱菜厂使用。贷款没有按时归还，我们通知过贷款的农户，电话、短信、同面、到期通知书。2017年8、9月份我们催收贷款时，部分农户反映他们的贷款某酱菜厂使用了。11、被告人员尔俊的供述证明：2016年8、9月份，太谷县某酱菜有限公司给农户担保，以“公司＋农户”的方式从中国农业银行太谷县支行贷过款，多少户记不得了，反正是每户5万元，担保贷款了100多万。当时我欠部分农户一部分菜钱，就找这些农户商量，由我们公司做担保，以“公司＋农户”的方式从中国农业银行太谷支行贷款，贷出款后由我使用，周转期是三年，本金和利息由我偿还。大部分的农户是口头承诺，东怀远村的农户给的是书面保证，优先让这些农户为我们公司种菜，优先收购这些农户种的菜。贷款的用途由我使用，我没有问过农行，农行也没有问过我。这笔担保贷款到期后，我本金和利息都归还了。有两家不同意让我继续使用贷款，再加上我家中出事，农行担心我们公司的担保能力便起诉了农户。另，在本院审理期间，中国农业银行太谷县支行向本院递交了一份《紧急情况说明》，落款时间2019年6月5日，主要内容为“……我行对起诉书中查明事实部分存在异议：一、针对32户贷款，太谷县人民法院已确认是合法的民事法律关系，所以我行也未向司法机关进行过报案要求追究员尔俊的刑事责任。二、我行确与太谷县人民检察院起诉书中的32户农户建立信贷合同关系……贷款用途为种菜、收菜等……上述贷款到期后，现有5人全部还清贷款本息，7人归还了部分贷款，现剩余26户，经多次催收无法收回的情况下，我行向法院提起民事诉讼，贷款余额126.3万元，由胡村法庭受理……太谷农行与借款人及担保人的借贷关系成立，真实有效，判决借款人归还银行贷款本息、担保人承担连带责任。现判决均已生效并发生法律效力并已申请执行。至于员尔俊向32户农户借款的行为，系另外法律关系……”。本院认为：对于公诉机关指控的员尔俊涉嫌骗取贷款罪的事实，经本院庭审调查，员尔俊与32家农户在贷款时，用其经营的某酱菜有限公司作为担保，亦负有连带偿还责任，且本息实际均由员尔俊负责归还，案发前员尔俊亦已归还部分农户贷款，结合员尔俊所经营的某酱菜有限公司的经营范围包含蔬菜种植销售，与农户贷款用途一致，结合在案证据，证实其骗取贷款的主观故意证据不充分；在公诉机关提供的证据中，有数名贷款农户证言显示当时员尔俊与农户商谈办理贷款时有银行工作人员在场，中国农业银行太谷县支公司作为贷款人也未曾就该情况向公安机关报案反映，且经本院了解核实，农行太谷支行针对未收回的贷款均已经本院民事审判生效后进入执行阶段，并已追回部分贷款。综上，经本院建议补充核实后，公诉机关仍未能提供充分证据证明被告人员尔俊具有骗取贷款的主观故意，故公诉机关指控被告人员尔俊涉嫌骗取贷款的事实不清、证据不足，本院暂不予认定。本院认为：被告人员尔俊未经有关部门依法批准，以高额返利为由，采用非法方式吸收公众存款14547813元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的该起事实及罪名成立，本院予以确认。被告人员尔俊向部分老年人实施犯罪，可酌情从重处罚。被告人员尔俊当庭自愿认罪，可酌情从轻处罚。对于被告人及辩护人所提出辩解和辩护意见，与本院上述认定一致的，予以采纳。为打击刑事犯罪，维护金融管理秩序，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十四条、第六十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百四十一条第一款第（五）项之规定，判决如下：一、被告人员尔俊犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月9日起至2024年9月8日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人员尔俊退赔各投资人损失。（损失金额可参照附表1、附表2）。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  马宪斌人民陪审员  贾 军人民陪审员  王慎军二〇一九年十二月十二日书 记 员  乔雅男