湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 民 事 判 决 书(2019)湘0304民初4221号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行，住所地湘潭市岳塘区吉安路118号东园大厦。负责人：刘社忠。委托诉讼代理人：李丹，男，汉族，1982年7月24日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。系该行员工。委托诉讼代理人：张策，湖南瀜泰律师事务所律师。被告：廖纯武，男，汉族，1969年4月15日出生，住湖南省湘乡市。被告：杨晓林，女，汉族，1969年3月4日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。被告：廖纯良，男，汉族，1963年10月29日出生，住湖南省湘乡市。被告：张雪娥，女，汉族，1965年12月24日出生，住湖南省湘潭市雨湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行（以下简称邮政银行湘潭分行）与被告廖纯武、杨晓林、廖纯良、张雪娥金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行湘潭分行委托诉讼代理人李丹、张策、被告廖纯良到庭参加诉讼,被告廖纯武、杨晓林、张雪娥经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖纯武、杨晓林共同偿还原告借款本金2200000元、利息（含罚息）40375.01元，合计2240375.01元（利息暂计算至2019年9月20日止，之后利息按年利率7.3515%计算至本息全部清偿之日止）；2、判令被告廖纯武、杨晓林支付原告违约金220000元；3、判令被告廖纯武、杨晓林承担原告为实现上述债权支付的费用40000元；4、判令原告对被告廖纯武抵押的位于湘潭市雨湖区昭潭乡商贸特区、位于湘潭市岳塘区宝塔街道丝绸中路建行宿舍2栋附3单元502号以及被告张雪娥抵押的位于湘潭市岳塘区五里堆街道东风社区鑫辰花苑1栋02门面在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、判令被告廖纯良、张雪娥在第一、二、三项诉讼请求范围内与被告廖纯武、杨晓林承担连带清偿责任；6、判令本案诉讼费由四被告承担。被告廖纯良辩称：答辩人系本案的担保人，亦系本案的受害人，钱系廖纯武夫妇使用，答辩人基于亲情在合同上签字，但并不知晓合同内容，被答辩人亦未告知答辩人合同相关内容，当时被答辩人将答辩人的房子和廖纯武的房子捆绑抵押；答辩人系生意人，现答辩人账户冻结，生活困难，其中冻结的20万元系女儿工资，是女儿的嫁妆；廖纯武夫妇正在积极处理此事，打算将房产处置，希望能与被答辩人协商处理。本院经审理认定事实如下：一、合同约定贷款概况：2018年9月13日，原告邮政银行湘潭分行作为贷款人，廖纯武、杨晓林作为共同借款人签订《贷款额度借款合同》（合同编号：43004161218097282968），约定：贷款仅用于借款人用于生产及经营活动；贷款金额2200000元；额度存续期为120个月，自额度生效日起算；单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定。合同约定其他内容：借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成借款人违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；有权停止发放贷款；如借款人为按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；双方联系方式以本合同专属条款中记载为准（住所地即为收件地址），任何一方如变更联系人、通讯地址、联系电话等信息，均应在15日内通知对方，否则按原联系方式寄送的均视为送达；双方在履行合同中如发生争议，可由双方协商或通过调解解决，协商或调解不成，任何一方应向贷款人所在地人民法院提起诉讼。二、担保情况（一）抵押概况：廖纯武、杨晓林作为抵押人与抵押权人原告邮政银行湘潭分行签订了《贷款最高额抵押合同》（附抵押物清单；合同编号：43004161318098150035）。廖纯武、杨晓林以其名下位于湘潭市雨湖区昭潭乡商贸特区房产［产权证号：潭房权证湘潭市字第××号，国土证号：潭国用（2016）第××号］及位于湘潭市岳塘区［产权证号：潭房权证湘潭市字第××号，国土证号：潭国用（2010）第××号］为前述借款合同提供抵押担保；廖纯良、张雪娥作为抵押人与抵押权人原告邮政银行湘潭分行签订了《最高额抵押合同》（附抵押物清单；合同编号：43004161218097282969）。廖纯良、张雪娥以其名下位于湘潭市岳塘区门面［产权证号：潭房权证湘潭市字第××号，国土证号：潭国用（2009）第××号］为前述借款合同提供抵押担保；担保债权最高额（余额）为3601600元；最高额抵押担保范围为借款人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、应支付的其他款项、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；原告邮政银行湘潭分行随后如期发放了贷款，被告廖纯武、杨晓林及被告廖纯良、张雪娥分别为贷款办理了以原告邮政银行湘潭分行为抵押权人的抵押登记。（二）保证情况：原告邮政银行湘潭分行与被告廖纯良、张雪娥、杨晓林签订《贷款最高额保证合同》，约定被告廖纯良、张雪娥、杨晓林为前述借款合同承担连带保证责任，连带保证责任范围同抵押保证范围一致。三、履行情况：原告邮政银行湘潭分行于2018年9月21日分三笔向被告廖纯武发放贷款（分别为30万元、100万元、90万元），借款期限均为12月，自2018年9月21日至2019年9月21日；被告廖纯良、杨晓林先后于2019年6月21日、2019年7月2日未按时偿付款项；截至2019年9月20日，被告廖纯武、杨晓林尚欠借款本金2200000元、利息（含罚息）40375.01元未付。其他：被告廖纯武与被告杨晓林系夫妻关系，两人均签署了《送达地址确认函》，约定送达地址为湘潭市雨湖区昭潭乡商贸特区，该地址作为合同相对人、人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、相关文书的接受地址，如提供的地址不准确、送达地址变更未及时告知合同相对人、本人或指定代收人拒绝签收等原因，导致通知或相关法律文书未能实际接收，文书退回之日视为送达之日；原告为实现其债权，委托湖南瀜泰律师事务所处理相关事宜，并花费律师费40000元。以上事项中，双方有争议的事项为第一项、第二项，其他事项双方无争议。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系应受法律保护。原告邮政银行湘潭分行与四被告分别签订的《贷款额度借款合同》、《贷款最高额抵押合同》、《最高额抵押合同》及《贷款最高额保证合同》均系合同当事人真实意思表示，合同内容未违反相关法律规定，合法有效，本院对上述四份合同予以认可。原、被告双方当事人应当按照合同的约定履行义务。原告依合同约定向被告廖纯良、杨晓林发放贷款，被告廖纯良、杨晓林未依约履行按期还款义务，已构成违约，其应承担相应的违约责任。故原告主张被告廖纯良、杨晓林共同偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持；原告诉请违约金，因《贷款额度借款合同》对违约金有明确规定，即借款人未如期归还本息，贷款人有权要求借款人支付合同金额10%的违约金220000元，该约定未违反法律规定，本院予以支持；原告诉请律师费，因原、被告签订的四份合同均约定原告为实现债权花费的费用有权向四被告主张，且原告向本院提交了《民事委托代理协议》及发票，原告该诉讼请求，与法不悖，本院予以支持；原告诉请对四被告抵押房产在借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，因双方当事人签订了抵押合同，并办理了他项权证，对其该诉请，本院予以支持；被告廖纯良、张雪娥自愿为被告廖纯武、杨晓林的债务承担保证责任，根据相关法律规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。因此，原告要求被告廖纯良、张雪娥承担连带保证责任的诉请，于法有据，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向主债务人追偿。被告廖纯良辩称其系本案受害人，钱系廖纯武夫妇使用，且签订合同时，其并不知晓合同内容。本院认为，被告廖纯良作为完全民事行为能力人，其知晓或者应当知晓其签字行为的法律后果，承担相应的法律责任。被告廖纯良在签订《最高额抵押合同》及《贷款最高额保证合同》时，应当注意审慎之义务，且上述合同中注意事项部分及特别提示部分均用黑体加粗提醒。故被告廖纯良对主债务人的债务应当承担保证责任及抵押担保责任。被告廖纯良辩称其银行卡被冻结，生活困难，且冻结的20万元系其女儿嫁妆。本院认为，被告廖纯良未向本院举证证明其主张的事实，且其银行卡冻结系其未承担合同约定之义务所造成，不能成为不履行保证责任和担保责任的抗辩理由。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条之规定，判决如下：一、廖纯武、杨晓林于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行借款本金2200000元、利息（含罚息）40375.01元，合计2240375.01元（利息暂计算至2019年9月20日，之后利息以本金2200000元为基础，按年利率7.3515%计算至本息全部清偿日止）；二、廖纯武、杨晓林于本判决生效之日起十日内一次性支付中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行违约金220000元；三、廖纯武、杨晓林于本判决生效之日起十日内一次性支付中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行为实现债务支出的律师费40000元；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行对廖纯武、杨晓林提供的抵押物位于湘潭市雨湖区昭潭乡商贸特区房产［产权证号：潭房权证湘潭市字第××号，国土证号：潭国用（2016）第××号］及位于湘潭市岳塘区［产权证号：潭房权证湘潭市字第××号，国土证号：潭国用（2010）第××号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决判项一、二、三确定的债权范围内享有优先受偿权；五、中国邮政储蓄银行股份有限公司湘潭市分行对廖纯良、张雪娥提供的抵押物位于湘潭市岳塘区门面［产权证号：潭房权证湘潭市字第××号，国土证号：潭国用（2009）第××号］折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决判项一、二、三确定的债权范围内享有优先受偿权；六、廖纯良、张雪娥对本判决判项一、二、三确定的债务范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26800元，减半收取13400元，由廖纯武、杨晓林、廖纯良、张雪娥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。审 判 员  蒋 英二〇一九年十二月四日法官助理肖黎代理书记员  唐璐瑶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本案第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本案第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家相关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将欠款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。