江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0502民初6616号原告：中国农业银行股份有限公司新余城北支行，住所地新余市仙来中大道142号，统一社会信用代码91360500662023447W。主要负责人：李年生，该行行长。委托诉讼代理人：饶茜萱，女，该行员工。被告：李经焜，男，1975年11月18日出生，汉族，住江西省南昌市。被告：江西和万汽车服务有限公司南昌分公司，住所地南昌市红谷滩新区红谷中大道1619号南昌国际金融大厦裙楼-D212室（第2层），统一社会信用代码：91360125MA35JPHT4Q。被告：江西和万汽车服务有限公司，住所地新余市渝水区水北镇镇政府办公楼4楼，统一社会信用代码：91360502MA35JGRN4R。被告：胡星，男，1985年8月25日出生，汉族，住新余市。被告：廖尹，男，1984年8月17日出生，汉族，住新余市。原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行（下称原告）与被告李经焜、江西和万汽车服务有限公司南昌分公司（下称和万南昌分公司）、江西和万汽车服务有限公司（下称和万公司）、胡星、廖尹信用卡、保证合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人饶茜萱到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告诉讼请求：1.李经焜立即归还信用卡透支本金11589.73元、利息115.46元、逾期还款违约金123.8元，合计11828.99元（利息等暂算至2019年7月17日，后续利息等按合同约定计算至实际付清之日止）；2.原告对车牌号为赣Ａ×××××的汽车享有抵押权，并有权就上述抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.和万公司、胡星、廖尹对李经焜的上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由五被告共同承担。二、五被告未答辩。本院查明的事实一、2016年9月7日，李经焜签订编号为DDLY0057的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并签署申明如下：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”。同日，李经焜填写了《金穗贷记卡消费分期业务承诺申请书》，向原告申请办理金穗贷记卡消费分期业务，原告核准了李经焜的申请，并向其发放了卡号为62×××23的金穗贷记卡。2016年9月7日李经焜委托和万公司财务人员领取该信用卡。2016年9月28日，李经焜使用该卡在和万公司刷卡并办理商户专项分期80000元，分期36期。二、2016年11月1日，原告与和万南昌分公司签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，其中约定；和万南昌分公司以其所有的车牌号为赣Ａ×××××号车辆为李经焜与原告签订的编号为DDLY0057的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》项下的所有债务最高余额折合人民币80000元提供担保。之后，双方为该车辆办理了抵押登记。三、2016年11月4日，原告与和万公司签订《金穗信用卡（个人卡）保证合同》，约定：和万公司为李经焜与原告签订的编号为DDLY0057的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》项下的所有债务最高余额折合人民币80000元提供担保。四、2016年7月29日，原告与和万公司、胡星、廖尹签订《专车租赁信用卡分期合作协议》，约定：原告根据和万公司的申请，同意为挂靠在和万公司名下的汽车租赁个人客户（仅限于购买滴滴平台上运营的车辆）开展信用卡购车分期业务；和万公司及其股东胡星、廖尹同意为其签订汽车租赁协议并在原告办理信用卡分期购车业务的客户提供连带责任保证担保。李经焜系和万公司的汽车租赁个人客户，并在原告处办理了信用卡购车分期业务（购买车辆系用于滴滴平台上的运营）。五、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》中约定：1.持卡人未按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；2.使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；3.日利率万分之五计息，按月计收复利；4.由消费分期产生的超限费、滞纳金等其他费用均以《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行贷记卡领用合约（个人卡）》为依据收取。六、李经焜自上述信用卡分期业务办理以来，多次未在约定的到期还款日前偿还本息，截至2019年7月17日，李经焜尚欠信用卡透支本金11589.73元、利息115.46元、逾期还款违约金123.8元，合计11828.99元。和万公司南昌分公司、和万公司、胡星、廖尹亦未承担保证责任。裁判理由及结果本院认为，李经焜向原告领取金穗贷记卡并签署领用合约的行为是有效的民事法律行为，本院予以确认。和万南昌分公司与原告签订的《抵押合同》，和万公司、胡星、廖伊与原告签订的《保证合同》、《专车租赁信用卡分期合作协议》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，本院予以确认。上述合同签订后，李经焜领取了原告发放的金穗贷记卡，并自愿办理了消费分期业务，2016年9月28日，李经焜使用该卡消费80000元，并约定分36期归还，但其并未按照约定如期归还全部借款本息，依法应承担归还借款并承担相应的违约责任，故原告主张李经焜归还截至2019年7月17日尚欠的信用卡透支款11589.73元，利息1125.46元，逾期还款违约金123.8元，合计11828.99元及按照合同约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金等款项的诉请，于法有据，本院予以支持。和万南昌分公司与原告签订《抵押合同》，约定以其所有的车牌号为赣Ａ×××××的汽车为上述债务在最高额80000元内提供抵押担保，并为该抵押车辆办理了抵押登记，故原告主张对上述车辆享有抵押权的诉请，于法有据，本院予以支持。和万公司、胡星、廖伊均签字确认为李经焜办理的金穗贷记卡分期购车业务提供连带责任保证担保，并认可在有物的担保的情况下，仍可以要求其承担保证责任，故原告在担保期间内要求和万公司、胡星、廖伊对李经焜的上述全部债务承担连带清偿责任的诉请，于法有据，本院予以支持。五被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，因此产生的不利法律后果由其自行承担。综上，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李经焜于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行归还信用卡透支本金11589.73元、利息115.46元、逾期还款违约金123.8元，合计11828.99元（利息、违约金等计算至2019年7月17日），并应继续按照《中国农业金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、中国农业银行金穗信用卡章程约定的标准支付利息、违约金等至本息全部还清之日止；二、原告中国农业银行股份有限公司新余城北支行对车牌号为赣Ａ×××××号的车辆享有抵押权，并有权就该车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告江西和万汽车服务有限公司、胡星、廖伊对上述第一项确定的全部债务承担连带清偿责任，被告江西和万汽车服务有限公司、胡星、廖伊承担责任后，可以向被告李经焜追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费96元，由被告李经焜、江西和万汽车服务有限公司南昌分公司、江西和万汽车服务有限公司、胡星、廖伊连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  胡淑燕人民陪审员  吴玉锟人民陪审员  陈冬平二〇一九年十二月九日书 记 员  王 航