广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初3608号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：钟俊，广西国观律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫春娥，广西国观律师事务所律师。 被告：梁浒，男，1982年5月29日出生，汉族，住广西柳州市柳北区。 被告：李晓宁，女，1982年1月20日出生，壮族，住广西南宁市兴宁区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告梁浒、李晓宁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，并于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人钟俊以及被告梁浒、李晓宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即偿还借款本金81826元;2.判令二被告支付原告2018年1月21日起暂计至2019年8月31日止的利息及滞纳费31582.59元（计算方法详见诉讼请求说明，往后利息及滞纳费按此标准计算至被告欠款本金全部清偿之日止）;以上二项共计113408.59元;3.判令二被告承担诉讼费、保全费等因诉讼产生的费用。诉讼过程中，原告当庭明确诉请第4项的费用仅为案件受理费。 事实和理由：被告梁浒于2017年5月24日向原告递交《新易贷信用贷款额度申请表》申请信用贷款，经原告审核符合信用贷款的贷款条件。2017年5月25日，原告与被告梁浒签订《信用贷款额度申请和使用合约》，约定：1.被告梁浒向原告贷款99000元；2.分36期偿还；3.采用固定利率计收利息，月利率1.5%，以按月结息，等额本息的方式归还贷款；4.如被告梁浒未按期还贷，原告有权解除合同，宣布贷款本息提前到期；5．若被告梁浒逾期还款，原告将逐日按贷款余额收取万分之五左右的滞纳费；6.如被告梁浒违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。贷款合同签订后，2017年5月26日原告即按照合同约定向被告梁浒指定的银行卡支付了99000元贷款。后被告梁浒自2018年1月1日起出现逾期还款，经原告多次催收，被告均未还本付息。经查，被告李晓宁系被告梁浒的配偶，本借款合同系在二被告夫妻关系存续期间签订的，合同约定本借款用于家装，故此债务应由二被告共同承担偿还责任。原告为维护合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法审理，支持原告的诉讼请求。 被告梁浒辩称，本案不应起诉被告李晓宁，本案的借款当时用于其自己的房屋装修，并不是夫妻共同借款。 被告李晓宁辩称，其一直生活在南宁，对本案借款不知情，也没有在合同上签字，直到收到应诉材料才知道；其与被告梁浒在2017年的时候就不联系了，本案借款不是用于夫妻开支，原告未尽审查义务也有责任，不能仅凭被告梁浒的一面之词认为借款是用于房屋装修的家庭日常需要。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了证据交换和质证。原告提交了【新易贷】信用贷款额度申请表、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷款”告客户书、新线借记卡历史交易明细清单及入扣账的交易查询结果单、客户还款明细清单、结婚证复印件作为证据，被告梁浒未提交任何证据，被告李晓宁提交了离婚证作为证据。对当事人提交的上述证据，本院认定如下：1.被告梁浒对原告提交的全部证据的真实性均无异议，但认为原告贷款当时扣除的2970元动用费不合理，被告李晓宁表示对原告提交的全部证据不清楚，本院经审查，认为原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据，故本院对原告提交的全部证据予以确认并在卷佐证，至于动用费的问题，本院于下文中详述；2.原告对被告李晓宁提交的离婚证的真实性无异议，但认为离婚时间是在本案借款发生之后，被告梁浒对被告李晓宁提交的离婚证的真实性无异议，经审查，本院对被告李晓宁提交的离婚证的真实性予以确认并在卷佐证。 依据当事人的陈述以及经审查确认的证据，本院确认本案法律事实与原告诉称的事实一致。另查明，原告（甲方）与被告梁浒（乙方）签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中还载明：月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月最后一日；甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡帐户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方帐户中自动扣收；若乙方未按期足额归还贷款本息则构成违约，甲方有权仅需事前或事后通知，从乙方在甲方及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他帐户中直接划扣款项用于清偿贷款本息，本合约中未到期款项视为提前到期等。 经查，原告于2017年5月26日向被告梁浒发放了99000元贷款，并于同日扣账了2970元贷款动用费。 原告陈述，本案被告从2018年1月1日起出现逾期，后被告又于2018年1月20日及2018年3月21日归还了部分款项，2018年1月1日这一期的本息已经清偿完毕。结合《信用贷款额度申请和使用合约》的约定以及原告提交的客户还款明细清单，本院对原告的上述陈述予以确认。 另，原告提交了诉讼请求说明，明确：1.原告自愿放弃本案已收取的动用费2970元及该笔动用费自2017年5月26日起至2017年12月1日期间（共计189天）产生的利息276.82元（2970×18%÷365×189天），并将这两部分款项在尚欠本金中予以扣减；2.截至2018年1月1日，被告尚欠本金85979.39元，逾期之后被告于2018年1月20日还款3000元，该笔3000元的还款包括偿还本金906.57元、偿还2017年12月的利息1193.43元、偿还2018年1月1日起至2018年1月20日期间的滞纳金900元，因此，抵扣上述款项后最终尚欠本金为81826元（85979.39-2970-276.82-906.57=81826）；3.因被告已经归还了截至2018年1月20日的滞纳金，故原告诉请第3项的利息及滞纳费系以尚欠本金81826元为基数，按年利率24%从2018年1月21日起暂计至2019年8月31日止，之后的利息及滞纳费按上述标准计算至实际清偿之日止，原告自愿放弃利息及滞纳费超出月利率2%的部分。 再查明，原告提交的客户还款明细清单上载明，截至2018年1月1日交易后贷款金额为85979.39元，被告在2018年1月1日之后于2018年1月20日支付了1笔3000元（包括本金906.57元、利息1193.43元、滞纳金900元），于2018年3月21日支付了1笔0.04元。 本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。上述合约签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告梁浒作为借款人未按期履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。根据《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定，借款人出现未按期足额归还贷款本息的违约情形时，贷款人有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期，现被告梁浒未按期还款，原告诉请被告梁浒提前偿还借款本息，符合双方合同的约定，本院予以支持。 尚欠借款本金方面。原告已按约定向被告发放贷款99000元，虽然原告于发放贷款当日扣划了2970元的动用费，但该笔动用费属于另外的法律关系且原告已将该笔2970元动用费及相应期间的利息作为本金在尚欠本金中予以扣减，本院予以确认。现原告根据其提交的客户还款明细清单自认被告已偿还部分本金，并在扣减上述动用费及相应期间的利息后，主张尚欠借款本金81826元，二被告均未对此提出异议，故本院对原告诉请的尚欠借款本金81826元予以支持。 关于原告诉请2018年1月21日之后的利息及滞纳费问题。本案被告梁浒未按期足额还款，构成违约，本案《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定了利息又约定了滞纳费，其和已超过月利率2%，现原告以月利率2%一并诉请利息及滞纳费，属于对其自身权益的放弃，本院予以确认。故原告诉请以尚欠本金81826元为基数按月利率2%自2018年1月21日起计算利息及滞纳费有事实和法律的依据，本院予以支持，暂计至2019年8月31日止的利息及滞纳费为31582.59元。但基于被告梁浒于2018年1月21日之后支付了一笔0.04元的款项，该笔款项应优先冲抵尚欠利息及滞纳费，故尚欠利息及滞纳费应为31582.55元（31582.59-0.04=31582.55），对原告诉请超出部分，本院不予支持。之后的利息及滞纳费，应以尚欠本金81826元为基数按月利率2%计算至实际清偿之日止。 关于被告李晓宁的责任问题。原告主张本案借款系发生于二被告夫妻存续期间，应属于二被告的夫妻共同债务，被告李晓宁则辩称其对本案借款不知情，其不应对本案借款承担共同偿还责任，被告梁浒亦称该笔借款系用于其个人房屋的房屋装修。本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案中，《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》虽然载明借款用途为家装，但该用途系打印在合同文本中，不能以原告的陈述确定借款的实际用途，在借款人梁浒陈述本案借款系用于其个人房屋装修与被告李晓宁无关，无法核实借款真实用途的情况下，原告仍应对借款用于二被告夫妻家庭生活负有举证责任。但现原告未能举证证明本案债务用于二被告夫妻共同生活、共同生产经营或者基于二被告双方发共同意思表示，故原告应承担举证不能的不利后果。根据上述规定，本院对原告要求被告李晓宁对本案债务承担共同偿还责任的诉请，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告梁浒于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金81826元； 二、被告梁浒于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付利息及滞纳费31582.55元（该利息及滞纳费暂计至2019年8月31日，之后的利息及滞纳费以尚欠本金81826元为基数按月利率2%计算至实际清偿之日止）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1284元（已减半收取，原告已预交），由被告梁浒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 蒙鹏燕 二〇一九年十二月二十日 代书记员 周佩蓉