庭  审   笔   录西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0112民初 12801号 原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区XX路XX号XX中心XX、XX、XX、XX、XX层。统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXXX7208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘多，陕西联强律师事务所实习律师。被告：周永坤，男，1987年XX月XX日出生，汉族，住西安市莲湖区XX路XX号XX小区XX号楼XX单元XX号。公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国平安财险股份有限公司诉被告周永坤保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国平安财险股份有限公司委托诉讼代理人龙瑶、刘多到庭参加诉讼，被告周永坤经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理本案。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款190977.93元（包括代偿本金183447.98元、代偿利息4360.35元、代偿罚息3169.6元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费2357.43元；3、判令被告向原告支付滞纳金1506.89元（以代偿金额为基数，自 2019 年6 月 29日暂计至 2019 年 7 月 10 日，按照年利率24%的标准计算至全部款项还清之日止）；4、判令确认原告就抵押物西安市莲湖区XX路XX段XX号XX幢XX号房屋【产权证号为：陕（2016）西安市不动产权第1112021号；不动产登记证明号：西安市房他证莲湖区字第2016112559号】的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告支付原告为实现债权所支付的律师代理费 1 万元；6、判令被告承担本案诉讼费及公告费。  事实与理由：2016年11月7日，被告与案外人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称重庆金安公司）签订授信及借款合同一份，约定：被告向重庆金安公司申请授信额度60.1万元，授信期限60个月，自2016年11月7日至2021年11月6日，还款方式为36期等额本息还款。被告为此笔借款向原告投保保证保险，并签订了三份平安个人借款保证保险保险单，原告系此笔借款保证保险人。重庆金安公司依照主借款合同约定分别于2016年11月10日、2017年6月2日、2017年10月1日发放借款60.1万元、8.9万元、6.6万元。但被告自2019年4月10日停止向重庆金安公司还款，至今未能履行剩余还本付息义务，原告依照主借款合同和个人借款保证保险单约定，于2019年7月1日向重庆金安公司成功进行理赔，其中代偿本金183447.98元、代偿利息4360.35元、代偿罚息3169.6元。依据原、被告签订的个人借款保证保险保险单约定，被告应支付原告逾期保险费2357.43元，按年利率24%支付代偿滞纳金，原告对案涉抵押物处分价款享有优先受偿权。被告行为已严重违约，故原告提起诉讼。被告周永坤未向本院提交书面答辩，庭审时缺席。本院认定如下事实：2016年11月7日，被告（借款人）与重庆金安公司（出借人）签订编号为【DY2016110700331】的授信及借款合同，该合同约定：授信金额:60.1万元，授信期限 60 个月，自 2016 年11月7日至 2021 年 11月 06日；出借人有权根据借款人的逾期情况、抵押房产的评估价格变化等因素随时调整授信额度和授信有效期，额度期限内，额度可循环使用。如借款期限为 36 个月，每月等额本息还款，借款年利率为 9.2%。借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的 3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从约定的账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费。每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日，则每月的最后一天为还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。借款人逾期而未发生保证人全额理赔的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按 0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日。同日，被告（乙方）与重庆金安小额贷款有限公司（甲方）签订最高额抵押合同、西安市房地产抵押合同，约定抵押担保范围为案涉授信及借款合同项下发生的所有债务（包括本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用），期限从2016年11月7日至2021年11月6日，担保最高本金金额（余额）60.1万元，抵押物为位于陕西省西安市莲湖区XX路XX段XX号XX幢XX室，甲方同意乙方可以不经甲方另行同意将被担保债权以及乙方在本合同项下享有的权利全部或部分转让予第三人，而不论授信及借款合同项下的借款授信是否已经用足。抵押合同后附西安市房他证莲湖区字第2016112559号，载明房屋他项权利人为重庆金安小额贷款有限公司，房屋所有权人为周永坤，房屋所有权证号201XXXXXXXX，他项权利种类为抵押，债权数额60.1万元，登记时间2016年11月10日。同日，被告向原告申请额度动用金额60.1万元，约定申请动用期限36个月，年利率9.2%，月保险费率0.1%，一次性手续费率3%，服务费率0.3%。2016年11月10日，重庆金安小额贷款有限公司扣除手续费3%后向被告发款582970元。2017年10月1日，被告与重庆金安公司签订了借款合同、循环动用知晓书，被告申请动用金额6.6万元，动用期限36个月。同日重庆金安小额贷款公司向被告发款6.6万元。被告就上述两笔借款向原告投保保证保险，原告为被告上述两笔借款提供保证保险，每月保险费率为1%，借款合同载明的还款日为缴费日。保险期间为借款发放之日至该笔借款本息全部清偿之日止，投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费。保险人根据保险法有关代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应当根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金。就案涉上述借款，被告于2019年4月停止还款。原告于2019年7月1日向重庆金安小额贷款公司代偿第一笔借款共计154486.45元（本金148183.22，利息3447.26元，罚息2855.97元）及第二笔借款36491.48元（本金35264.76，利息913.09元，罚息313.63元）。被告代偿后，案外人重庆金安小额贷款公司，向原告出具了权益转让书。后原、被告因还款发生纠纷，故原告提起诉讼。    上述事实，有授信及借款合同、借款合同、额度动用申请表、循环动用知晓书、客户电子回单、平安个人借款保证保险投保单及保险单、最高额抵押合同、抵押物清单、房屋他项权利证、履行保证责任证明书、庭审笔录等证据在卷佐证。    本院认为，当事人应当按照协议约定履行自己的义务。本案被告经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩质证的权利，应承担由此产生的不利法律后果。    原、被告签订案涉借款保证保险投保单和保险单及被告与出借人签订的授信及借款合同、借款合同、最高额抵押合同、西安市房地产抵押合同，作为各方当事人的真实意思表示，各方均应依约履行各自义务。出借人向被告提供借款后，被告未按期还款，致原告依保证合同约定承担了保证责任，原告在承担保证责任后，有权向被告追偿。原告提交的履行保证责任证明书、转款凭证，能够证明其作为保证人代被告就案涉两笔借款向出借人共支付代偿款190977.93元（包括代偿本金183447.98元、代偿利息4360.35元、代偿罚息3169.6元），在被告未到庭提交相反证据的情况下，该部分诉请，本案予以支持。原告主张的保险费2357.43元，符合双方签订的计收标准，于法有据，本院予以支持。原告代被告偿还借款本息后，被告未依约及时偿还，已构成违约，应向原告支付代偿滞纳金，代偿滞纳金以代偿金额为基数，自 2019 年7 月1日按照年利率24%计至本案指定给付之日止。原告要求确认其就案涉抵押物处分价款享有优先受偿权，本案被告为其案涉授信及借款合同与重庆金安小额贷款公司签订最高额担保合同、抵押合同，并办理了抵押登记，重庆金安小额贷款公司依法取得案涉抵押物的抵押权。依据案涉抵押合同约定，重庆金安小额贷款公司有权不经被告同意将授信及借款合同及最高额抵押合同中的全部权利转让给本案原告。后重庆金安小额贷款公司向本案原告出具权益转让书，原告受让取得案涉房屋的抵押权。原告代被告代偿后，被告至今未向原告还款，原告依法就该抵押物的变价处分款享有优先受偿权。原告要求被告支付律师费1万元，符合双方约定，本案予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、《最高人民法院担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：     一、被告周永坤于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款190977.93元。     二、被告周永坤于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2357.43元。     三、被告周永坤于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿滞纳金（以190977.93为基数，自 2019 年7 月1日按照年利率24%计至本案指定给付之日止。）       四、被告周永坤于本判决生效后十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师代理费 1 万元。     五、原告中国平安财产保险股份有限公司就位于西安市莲湖区XX路XX段XX号XX幢XX号房屋（产权证号为陕（2016）西安市不动产权第1112021号，房他证号为西安市房他证莲湖区字第2016112559号）的处分价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4372元（原告已预交），公告费800元，由被告承担5172元，于履行上款时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                        审  判  长     吕  艳                 人民陪审员     白  瑛   人民陪审员     王宏科             二〇一九年十二月十六日                         书  记  员     王  雪    1