广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0981民初3988号 原告：中国农业银行股份有限公司北流市支行，住所北流市二环西路163号。统一社会信用代码：91450981619748020N。 法定代表人：罗海华，该行行长。 委托诉讼代理人：刘天，该行员工。 委托诉讼代理人：曹延禄，该行员工。 被告：覃思诺，女，1983年12月18日出生，汉族，住北流市。 被告：北流市碧桂园房地产开发有限公司，住所北流市城南二路0299号。统一社会信用代码：914509816976178785。 法定代表人：谢伟洲，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈俊，该公司职员。 案由：金融借款合同纠纷。 适用程序：简易程序。 立案日期：2019年10月18日。 开庭日期：2019年12月9日。 原告诉讼请求：1、判令被告覃思诺偿还原告贷款本金482009.04元及利息2353.41元[利息暂计算至2019年11月20日，以后利息按借款合同约定(即:借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率为基础上浮20％，对逾期借款从逾期之日起，在上述利率的基础上再上浮50％计收罚息)直至本息还清为止]；2、判令原告对被告覃思诺所购房屋有优先受偿权利,抵押物变现价款优先清偿上述债务；3、判令被告北流市碧桂园房地产开发有限公司承担连带保证担保责任清偿上述债务；4、本案诉讼费用全部由被告承担。 事实：2018年12月18日原告与被告覃思诺、保证人被告北流市碧桂园房地产开发有限公司签订了一份合同编号为45020120180121146的《个人购房担保借款合同》，约定:借款本金499000元，期限240月，利率为基准利率上浮20％，借款直接划入保证人(房地产开发商)账号20×××91，还款方式为等额本金递减还款，还款周期为1个月，还款日为每期每月的20日。合同第十一条11.4款约定:发生下列情形之一的，货款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。情形包括:借款人未按约定按期足额偿还借款。合同第三十一条约定了阶段性保证+抵押。合同第三十一条规定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产产权证书，并办妥以贷款人抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2018年12月21日，抵押房产依法办理预售商品房抵押权预告登记抵押手续，登记证号：桂（2018）北流市不动产证明第0023369号。原告于2019年1月1日依合同约定放款，并将借款499000元划入收款人北流市碧桂园房地产开发有限公司账号20×××91，履行了合同义务。但被告覃思诺未履行合同按月还款义务，未按时还本付息，至2019年9月20日止，共累计拖欠还款期数达3期。根据上述合同第二十九条约定，被告已构成违约。请求法院支持原告的诉讼请求。 被告答辩意见：被告北流市碧桂园房地产开发有限公司对购房者连续未支付的第五期（含）起的贷款逾期利息不承担连带清偿责任，合作协议第六条第八款约定，原告应先优先处置房屋，处置后不足的部分再向我方要求支付连带清偿责任。对原告起诉的事实无异议，欠款是事实，至于利息由法院核实后依法判决。 被告覃思诺未提出答辩意见，也未提交证据。 查明事实：原告是依法成立并领取了营业执照、金融许可证的金融机构，被告北流市碧桂园房地产开发有限公司经工商登记核准领取了企业法人营业执照。2018年12月18日原告与被告覃思诺、保证人被告北流市碧桂园房地产开发有限公司签订了一份合同编号为45020120180121146的《个人购房担保借款合同》，约定:借款本金499000元，期限240月，利率为基准利率上浮20％，借款直接划入保证人(房地产开发商)账号20×××91，还款方式为等额本金递减还款，还款周期为1个月，还款日为每期每月的20日，并以被告覃思诺购买的北流碧桂园凤馨苑十一街456号楼26座2701号房（购房合同编号为：BLBGY3774）作抵押。合同第十一条11.4款还约定:发生下列情形之一的，货款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回己发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。情形包括:借款人未按约定按期足额偿还借款。合同第三十一条约定了阶段性保证+抵押。合同第三十一条规定，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2018年12月21日，抵押房产依法办理预售商品房抵押权预告登记抵押手续，登记证号：桂（2018）北流市不动产证明第0023369号，但至今没有办理抵押登记。原告于2019年1月1日依合同约定放款，并将借款499000元划入收款人北流市碧桂园房地产开发有限公司账号20×××91，履行了合同义务。但被告覃思诺未履行合同按月还款义务，未按时还本付息，至2019年9月20日止，共累计拖欠还款期数达3期。 本院意见：原告与被告覃思诺、保证人被告北流市碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》是三方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的禁止性规定，该合同依法成立有效，依法予以保护。原告已经依约发放了借款，被告覃思诺没有按约定归还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告覃思诺应归还借款本金482009.04元及利息2353.41元（利息暂计算至2019年11月20日，以后按合同约定计收借款利息）的诉讼请求，证据确实，理由成立，本院依法予以支持。 被告北流市碧桂园房地产开发有限公司承诺对本案借款承担连带保证责任（自发放借款之日起至北流碧桂园凤馨苑十一街456号楼26座2701号房办理权属证书并办理以原告为抵押权人的抵押登记之日止），根据《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条的规定，原告主张被告北流市碧桂园房地产开发有限公司对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，证据确实，理由成立，依法予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，被告北流市碧桂园房地产开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告覃思诺追偿。被告北流市碧桂园房地产开发有限公司的抗辩理由不成立，本院不予采纳。 原告提出对北流碧桂园凤馨苑十一街456号楼26座2701号房享有优先受偿权的主张。本院认为，被告覃思诺以北流碧桂园十一街456号楼26座2701号房为本案借款设定抵押，符合法律规定；北流碧桂园十一街456号楼26座2701号房的物权目前并没有确定，该房虽然办理了预告抵押登记手续，但此登记情形属于抵押权预设，属于一种可期待的权利。预告抵押登记并不等同于抵押登记，作为抵押人有可能因最后未取得该房的所有权，而不能办理抵押登记，因此，在该房确定物权前，本案的抵押权并没有设定，即原告目前并非抵押权人，无权主张抵押权人的优先受偿权，故原告的该主张理由不成立，依法不予支持。 判决主文：一、被告覃思诺归还原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款本金482009.04元； 二、被告覃思诺支付原告中国农业银行股份有限公司北流市支行借款利息（利息的计算办法：计至2019年11月20日止利息为2353.41元；以482009.04元为基数，从2019年11月21日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮20%的基础上上浮50%计收罚息）； 三、被告北流市碧桂园房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。被告北流市碧桂园房地产开发有限公司承担本案的连带清偿责任后，有权向被告覃思诺追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司北流市支行的其他诉讼请求。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。如逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 判决依据：依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条。 诉讼费：案件受理费8716元，减半收取4358元（原告已预交），由被告覃思诺、被告北流市碧桂园房地产开发有限公司负担。 上诉权利：如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 员 林惠志 二〇一九年十二月九日 法官助理 黄谟君 书 记 员 罗 镇