山东省临沂市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁13民终6351号 上诉人（原审被告）：王斌，男，1985年8月24日出生，汉族，住临沂市兰山区。 委托诉讼代理人：董肇阳，山东诚杰律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：洪元吉，男，1974年1月18日出生，汉族，住临沂市罗庄区。 原审被告：陈淑君，女，1989年11月23日出生，汉族，住临沂市兰山区。 委托诉讼代理人：庞立飞，山东沂州律师事务所律师。 上诉人王斌因与被上诉人洪元吉及原审被告陈淑君民间借贷纠纷一案，不服山东省临沂市罗庄区人民法院（2019）鲁1311民初1797号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，进行了审理。本案现已审理终结。 王斌上诉请求：1.二审法院依法查明事实，撤销一审判决，依法改判或发回重审；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：上诉人认为其转账到被上诉人名下的信用卡的行为应当视为还款。具体理由如下：一、信用卡的性质和功能。信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。信用卡具有一定的消费透支额度，但这只是信用卡的一项功能，其本身也具有一般借记卡的转账结算，存取现金的功能。信用卡作为正常的收款方式，在法律上和现实生活中完全合法合理。二、关于举证责任，根据“谁主张积极的事实，谁承担举证责任”的分配证据规则，对于存在借贷关系及上诉人收到借款的事实，由被上诉人承担举证责任。对于还款的事实由上诉人承担举证责任。上诉人已经提供了相应的银行转账流水等证据证明了该还款事实。被上诉人如果主张上诉人借用其信用卡透支消费，应当承担举证责任并提供证据证明，否则无法对抗上诉人已经通过银行转账还款的事实。三、按一审调查的原审原告陈述的借款期间、利息及2018年1月26日和2018年2月2日借款27万元，约定2018年2月12日左右还款本金27万元及利息13000元，该利息年化利率近120%远远超出法律规定的24%，其利息不受法律保护。 被上诉人洪元吉辩称：在这之前他有借我的钱，一起加进利息里面来了。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。 原审被告陈淑君述称：一审法院对原审被告陈淑君认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法维持对原审被告陈淑君的判决。 洪元吉向一审法院起诉请求：1.请求判令王斌、陈淑君偿还借款本金283,000元及利息；2.案件受理费费等费用由王斌、陈淑君承担。 一审法院认定事实：洪元吉经同事张某介绍认识王斌，王斌以购车、装饰房屋为由两次向洪元杰借款270,000元，洪元吉于2018年1月26日、2018年2月2日通过银行转账提供借款120,000元、150,000元。2018年3月21日，洪元吉与王斌补签《个人借款合同》一份，合同约定王斌为进行生产经营向洪元吉借款，借款金额283,000元，借款期限自2018年1月26日至2018年8月1日。庭审中，洪元吉陈述借款合同约定的借款金额283,000元包括本金270,000元及利息13,000元。王斌提供银行转账交易流水，证明自2018年1月29日至2018年7月4日先后向洪元吉银行转账115,260元，用于偿还借款。洪元吉认可转账款项中偿还本金25,000元、利息6000元，但对于转至其信用卡的84,260元不予认可，认为系王斌刷其信用卡消费的还款。另查明，王斌与陈淑君原系夫妻关系，2018年因感情不和，双方在兰山区民政局协议离婚，离婚协议约定双方财产已分割完毕，双方均无债务。 对于有异议的证据，一审法院认定事实如下：洪元吉申请证人张某出庭。张某作证称，我与洪元吉是一个单位同事，与王斌从小就认识，现在是邻居，王斌通过其介绍向洪元吉借款，王斌说过第一次借款时王斌说给其对象换车，第二次借款时用于家庭装修。王斌跟我说过陈淑君知道借款的事情，据说现在王斌与陈淑君离婚了，据我观察他们还居住在一起。王斌、陈淑君质证对于证人效力不予认可，陈淑君名下没有车辆和房子，证人陈述明显受到庭前教唆。陈淑君提供魏清凯、郭从娟书面证言两份，证明王斌、陈淑君因经常吵架离婚，陈淑君离婚后无地方居住，无人看孩子，所以继续住在王斌父母家。洪元吉质证认为证人应当出庭作证，从证人身份证看不出双方系邻居关系，证人证言能够证明离婚后陈淑君仍然住在王斌家中。一审法院认证认为，证人张某的证言系传闻证据，对于借款实际用途的证明效力较低，且系孤证不能独立作为认定事实依据；两份书面证言的证人无正当理由未出庭接受质询，不予采纳。 一审法院认为，洪元吉与王斌之间存在借贷法律关系，合法有效。洪元吉向王斌提供借款270,000元，有银行转账凭证为证，予以认定。经查，双方在借款合同中约定借款金额283,000元包括本金270,000元及利息13,000元，借款期限内（2018年1月26日至2018年8月1日）约定的年利率约为8%，不违反法律限制利率规定，应予确认。关于王斌向洪元吉的银行转账115,260元，对于洪元吉认可的本金25,000元、利息6000元应认定偿还借款本息，对于王斌向洪元吉名下信用卡转账84,260元，不符合通常还款交易习惯，涉及信用卡出借问题，本案中不宜认定为还款，双方均可另行主张权利。据此一审法院认定王斌尚欠洪元吉借款本金245,000元及利息7000元，对此王斌应承担还款义务，根据双方之间的借款合同约定计算的借期内利率为年利率8%，洪元吉要求支付的逾期利息可按借期内利率计算。 洪元吉主张涉案借款系王斌与陈淑君的夫妻共同债务，陈淑君应承担共同清偿责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”及第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”陈淑君否认对涉案借款知情，且未在借款合同中共同签名，洪元吉所提供的证人证言不足以证明王斌对其借款实际用于了夫妻共同生活、共同生产经营或者双方共同意思表示，应当承担举证不能的法律后果，故对该项诉讼请求一审法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十九条第一款、第二款第二项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决：一、被告王斌于本判决生效后十日内返还原告洪元吉借款本金245,000元及利息7000元、并支付逾期利息（逾期利息以本金245,000元为基数，自2018年8月2日至实际给付之日止，按年利率8%计算）；二、驳回原告洪元吉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5545元、保全申请1935元，由原告洪元吉负担702元，被告王斌负担6778元。 二审中，当事人没有提交新证据。 二审查明的其他事实与一审相一致。 本院认为，根据诉辩双方的意见，本案争议的焦点为：1、上诉人转账到被上诉人名下信用卡的款项是否系偿还涉案借款；2、双方约定的利息13000元是否合理。 关于焦点一，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。”一审时上诉人提交证据证明其通过信用卡偿还被上诉人84,260元，洪元吉辩称系上诉人刷其信用卡消费的还款，根据举证规则，洪元吉应举证证明上诉人刷其信用卡消费，但洪元吉没有提供证明予以证明，应承担举证不能的法律后果。上诉人偿还的84,260元应系偿还洪元吉的借款本息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”因此，84,260元应认定为偿还利息7000元，偿还本金77，260元，尚欠被上诉人洪元吉本金167，740元。 关于焦点二，双方补签的《个人借款合同》不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均按合同全面履行义务。经核算，双方约定的年利率为8%，不违反法律限制利率的规定，上诉人主张的利息太高的上诉理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，王斌的上诉请求部分成立，应予支持；一审判决认定上诉人还款数额不当，应予纠正。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持临沂市罗庄区人民法院（2019）鲁1311民初1797号民事判决第二项； 二、变更临沂市罗庄区人民法院（2019）鲁1311民初1797号民事判决第一项为：上诉人王斌于本判决生效后十日内返还被上诉人洪元吉借款本金167，740元，并支付逾期利息（逾期利息以本金167，740元为基数，自2018年8月2日至实际给付之日止，按年利率8%计算）。 一审案件受理费5545元、保全申请1935元，由上诉人王斌负担6778元，被上诉人洪元吉负担702元。 二审案件受理费5545元，由上诉人王斌负担3272元，被上诉人洪元吉负担2273元。 本判决为终审判决。 审判长  赵凤金 审判员  申慧雁 审判员  翟建光 二〇一九年十二月十日 书记员  张建琨