湖南省衡阳市蒸湘区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘0408刑初236号公诉机关衡阳市蒸湘区人民检察院。被告人谈如湘，女，1961年12月23日出生，汉族，专科文化，。2014年6月19日因犯故意毁坏财物罪被怀化市鹤城区人民法院判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年。2019年3月26日因涉嫌犯骗取贷款罪被衡阳市公安局刑事拘留，2019年4月25日经衡阳市人民检察院批准由衡阳市公安局逮捕。现羁押于衡阳市女子看守所。辩护人谭思睿，湖南衡州律师事务所律师。衡阳市蒸湘区人民检察院以衡蒸检公诉刑诉[2019]228号起诉书指控被告人谈如湘犯骗取贷款罪，于2019年10月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。衡阳市蒸湘区人民检察院指派检察员刘敏玲出庭支持公诉，被告人谈如湘及其辩护人谭思睿到庭参加诉讼。现已审理终结。衡阳市蒸湘区人民检察院指控：2015年2月，被告人谈如湘因经商流动资金紧张，在衡阳圣麒仕汽车销售有限公司业务员的游说下决定通过以车贷的形式从银行骗取贷款，其采取与衡阳圣麒仕汽车销售有限公司签订了虚假汽车购销合同的方式，伪造其购买一辆价值248万元奥迪2014款A8L6.3FSIW12quattro旗规型小车，并已支付购车首付款100万元的事实，向中国工商银行衡阳师院支行申请汽车专项贷款148万元。2015年4月7日中国工商银行通过审核批准了148万的贷款额度，贷款到位后被告人谈如湘未购买248万元的奥迪A8汽车，只购买了一台价值34.0134万元的奥迪A6汽车。经查，被告人谈如湘从2015年8月10日开始便逾期还款，现共欠本金及利息192.31万元。经工行衡阳分行工作人员多次催收无果后遂于2018年4月11日向衡阳市公安局报案。2019年3月21日被告人谈如湘被公安机关抓获归案。公诉机关认为，被告人谈如湘的行为已构成骗取贷款罪，建议本院判处被告人谈如湘三年以下有期徒刑。被告人谈如湘辩称，其对公诉机关指控的事实没有异议，但其行为只是违规，并未违法；其经商多年，一直遵纪守法，因法律意识淡薄，在圣麒仕公司游说下走进圣麒仕公司设计的局，其主观没有骗取银行贷款的故意，当时以为是办理信用卡，其未提供虚假资料，没想到钱都到了圣麒仕公司的账户，不受其支配，该公司现仍有四十多万元未支付给她，请求法院明察，并对其从轻判决。被告人谈如湘的辩护人谭思睿提出的辩护意见是，对公诉机关指控的罪名及事实没有异议，提请合议庭综合考虑本案犯意提起者、虚假文件提供者、套取资金控制者均系圣麒仕公司的人员，请求法院对被告人从轻判决。经审理查明，2015年3月，被告人谈如湘因经商流动资金紧张，通过李某得知衡阳市圣麒仕公司办理车贷的“高贷”业务（贷款金额高于实际购车金额，以满足借款方实际购车之外的资金需求），约定通过圣麒仕公司帮助其办理高贷业务向银行贷款用于经商资金周转。随后李某、高某等人陪同银行工作人员石某、薛某前往被告人谈如湘居住地进行考察，被告人谈如湘配合签订了空白的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，以购买248万元奥迪2014款Ａ8Ｌ6.3ＦＳＩＷ12ｑｕａｔｔｒｏ旗规型小车在中国工商银行股份有限公司衡阳分行贷款148万元。2015年4月7日中国工商银行股份有限公司通过审核批准了148万的贷款额度，贷款到位后被告人谈如湘未购买248万元的奥迪Ａ8汽车，只购买了一台价值34.0134万元的奥迪Ａ6汽车。贷款通过在圣麒仕公司刷卡支付的方式发放后，圣麒仕公司扣除了购车款、银行手续费、圣麒仕公司手续费等费用，余款约60余万元返还给了被告人谈如湘。截至2017年12月22日，该笔贷款本息及违约金共计1923138.07元未还。经工行衡阳分行工作人员多次催收无果后遂于2018年4月11日向衡阳市公安局报案。2019年3月21日被告人谈如湘被公安机关抓获归案。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1、立案决定书、拘留证、逮捕证等法律文书。证明本案立案经过、被告人谈如湘被采取刑事强制措施的情况。2、抓获经过、犯罪嫌疑人身体情况调查表、尿检结果、寄押人员凭证。证明2019年3月21日被告人谈如湘被广州市越秀区北京派出所民警抓获，寄押于广州市越秀区看守所，其尿检结果为阴性。3、机动车档案资料（抵押登记）、机动车抵押登记申请表、中国工商银行股份有限公司衡阳白沙洲支行组织机构代码复印件、金融许可证复印件、抵押合同。证明型号为ＦＶ7201ＢＡＣＢＧ的奥迪Ａ6小型汽车所有人为谈如湘，2015年5月11日办理了抵押登记；工商银行白沙洲支行与谈如湘签订了抵押合同，合同内容空白，银行方有加盖公章，双方均签名，无落款时间。4、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同、授权委托。证明工商银行衡阳白沙洲支行与谈如湘签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，合同内容均为空白，无落款时间，银行方有加盖公章，双方均有签名；工商银行衡阳白沙洲支行委托申剑安到怀化市车辆管理所办理抵押事项。5、机动车档案资料目录（注册登记）、怀化市车辆管理所机动车业务受理凭证、机动车注册登记申请表、机动车销售统一发票、车辆购置税完税证明、强制保险单、查验记录表、机动车整车公告产品详细信息。证明2015年5月4日谈如湘向怀化市车辆管理所将自己所有的型号为ＦＶ7201ＢＡＣＢＧ的奥迪Ａ6小型汽车申请注册登记，申请表签名系伪造；2015年4月27日谈如湘购买奥迪Ａ6汽车，价值34.0134万元；2015年4月25日购买强制险；型号为ＦＶ7201ＢＡＣＢＧ的奥迪Ａ6小型汽车的基本信息。6、关于谈如湘利用信用卡恶意透支请求立案侦查的报告、勾选账号信息清单、活期历史明细清单。证明中国工商银行衡阳分行于2018年4月11日向衡阳市公安局请求立案侦查谈如湘恶意透支、诈骗一事。7、汽车销售合同。证明圣麒仕公司与谈如湘签订购买奥迪A8小型汽车的汽车小销售合同，价值248万元，首付款100万元，贷款148万元。落款处有圣麒仕公司合同专用章，谈如湘签名系伪造，无落款时间。8、个人贷款面谈记录、调查报告。证明工商银行调查人石某、何某对谈如湘贷款进行面谈和调查，调查结果为谈如湘经营的怀化市康洁技术服务公司及鹤城区红樽坊时尚餐厅效益较好，状况正常，个人信用良好，有较强的资产实力，具备分期偿还贷款148万元的能力，贷款所提供的资料及客户签名真实。9、信用卡个人新发卡及信用额度调整申请书、审核单、业务通知单。证明中国工商银行对谈如湘购买价值248万元奥迪Ａ8汽车申请148万元贷款受理人石某、支行行长薛某、发卡机构审查人曹某、发卡机构负责人唐某都表示同意，获得中国工商银行准许，均加盖了工商银行的业务专用章。10、分期商品订购单、车辆首付款收据、奥迪A8报价单。证明谈如湘作为申请人订购价值248万元的奥迪A8汽车，贷款148万元申请分期36期，指定经销商为圣麒仕公司，落款处谈如湘签名(系伪造），圣麒仕公司合同专用章，无落款时间。谈如湘购买奥迪小车首付款100万元，奥迪A8小型汽车报价256.8万元。11、个人基本情况调查、个人征信系统查询授权书、身份证复印件、常住人口登记卡复印件、离婚证、婚姻登记记录证明、个人客户信用报告、个人基本情况调查。证明由怀化市鹤城区红樽坊时尚餐厅和康洁技术服务公司出具证明证实谈如湘的月收入为12470元和25100元整。谈如湘基本身份信息、婚姻状况、贷款时谈如湘个人征信情况、谈如湘系完全刑事责任人。12、谈如湘房产证、机动车行驶证、个体工商户营业执照等企业资料、会计资料、销售及配送货物的合同。证明谈如湘的资产状况、名下怀化红樽坊酒庄和康洁技术服务有限公司的经营状况良好。13、银行卡客户交易查询单。证明谈如湘2014年11月1日至2015年3月21日交易流水。14、关于谈如湘资料情况说明。证明车贷资料中的销售发票在多次复印中遗失，故造成发票复印件遗失，保单留存在公安机关是复印件，因复印件不清，所以再次复印时仍然不清楚。15、证人石某的证言。证明其系中国工商银行衡阳分行师院支行员工，其与何某系贷款调查人，谈如湘是通过衡阳圣麒仕公司在他们银行做车贷业务，圣麒仕公司帮助谈如湘向银行提供虚假资料骗取银行贷款是知情并参与其中的。16、证人何某的证言。证明其负责贷款调查，系第二调查人，《关于谈如湘申请个人信用卡购车专项分期业务的调查报告》是石某写的，当时是她和石某、薛某去怀化调查的，经过考察认为谈如湘有一定的资产并实际在经营，且生意不错。考察后他们就要求谈如湘提供相关的贷款资料、财务数据等。当时贷款时并未发现其存在欺骗行为，贷款发放之后，谈如湘逾期不还款并潜逃。17、证人龙某1、龙某2的证言。证明龙某1系圣麒仕公司的法定代表人，龙某2系圣麒仕公司员工，二人陈述圣麒仕公司为客户制作虚假资料办理“高贷”业务的流程。18、证人唐某的证言。证明唐某系工商银行师院分行信用卡部总经理,其供述信用卡部工作人员的职责是对支行申报的车贷公司的车辆贷款业务进行审核，主要是审核车贷资料的真实性及是否符合银行的要求。圣麒仕公司主要做个人车辆分期贷款业务，该公司提供给银行的车贷资料有虚假的《机动车销售统一发票》原件及复印件、假《机动车合格证》、假《机动车登记证书》、假客户银行流水、假客户所在公司《税务登记证》等。19、证人封某的证言。证明其系衡阳市工商银行信用卡部职工，其职责是对车辆贷款资料的真实性及完整性进行审核，同时要对贷款资料的真实性进行把关，但是贷款资料真实性审查的主体责任还是在支行一级，信用卡部是不需要做家访及核实客户是否购买车辆。圣麒仕公司提交的客户贷款资料里有大量假资料，他们手上有审核权利，如果龙某1不给他们好处，他们可以卡着他们公司的贷款资料不予审核。圣麒仕公司的业务有几十笔是他审核的，他知道贷款资料有问题，没有进行严格把关，而且还分得了龙某1送来的好处费。19、证人薛某的证言。证明其在2014年5月至2016年10月期间担任工商银行师院支行行长，2016年10月调至衡阳市工商银行信用卡中心上班。2015年初，他在不良车贷贷款催收中发现了高贷问题，贷款的金额高于车辆价格，贷款了没有买车，房产证是假的，流水有假的，车辆登记有假的，除了假房产证、假流水可能是客户提供的，其他假的资料都是三方平台公司提供的。20、证人曹某的证言。证明其在衡阳市工商银行信用卡中心上班，2014年的上半年他们查了圣麒任公司的车贷情况，发现很多车辆存在低价位车高贷的情况，圣麒仕公司在银行流水、车辆发票、车辆合格证、工商执照、房产证等资料做假，通过虚高车辆价格来骗取高贷。龙某1为了搞好和她的关系逢年过节送礼品和礼金。21、被告人谈如湘的供述与辩解。证明被告人谈如湘通过圣麒仕公司员工李某得知圣麒仕公司可以帮忙办理汽车高贷业务,因需要资金周转,故同意李某提出以实际购买低价格车辆通过圣麒仕公司与银行贷款高价格车辆,从中获取利,并陈述与圣麒仕公司之间就办理“高贷”业务的经过以及对于圣麒仕公司为其制作虚假资料的情况是事先知情并同意的。本院认为，被告人谈如湘伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪。衡阳市蒸湘区人民检察院指控被告人谈如湘犯骗取贷款罪，事实清楚，定性准确，证据确实、充分，其指控的罪名成立，本院予以支持。本案系共同主犯，被告人谈如湘系主犯，应按照其所参与的全部犯罪处罚。公诉机关的量刑建议符合法律规定，本院予以支持。被告人谈如湘辩称，其对公诉机关指控的事实没有异议，但其行为只是违规，并未违法；其被圣麒仕公司设计，主观上也没有骗取银行贷款的故意，也没有提供虚假资料，以为只是办理信用卡，最后也只拿到六十多万，圣麒仕公司还有四十多万元未支付给她。本院认为，骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的行为，本案被告人谈如湘在侦查阶段供述其知道圣麒仕公司系通过购车按揭贷款方式将车辆低配变高配贷款现金给其使用，并配合圣麒仕公司、银行签订空白的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、“贷款资料是虚假的，是李某通过圣麒仕公司帮我制作的，我真实购买的是一台价值37万元的奥迪Ａ6小车”;而工商银行师院支行工作人员石某证实“当时薛某和我问谈如湘准备购买什么车辆，谈如湘说她要贷款购买的车辆是奥迪Ａ8小车，随后谈如湘在我们银行的一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》签了字，谈如湘签的是空白合同”，上述证据能够相互印证，足以证明被告人谈如湘和圣麒仕公司事前共谋，相互配合，共同骗取银行贷款的事实，故对被告人谈如湘上述意见，本院不予采纳。为打击刑事犯罪，维护金融管理秩序，根据被告人谈如湘的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人谈如湘犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月21日起至2020年3月20日止；罚金限判决生效后三十日内缴纳）；二、责令被告人谈如湘退赔被害单位中国工商银行衡阳分行人民币1923138.07元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  曾佑荣人民陪审员  王仲立人民陪审员  杨成富二〇一九年十二月十日法官助理陈彬彬书记员夏欣附本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。