湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初10111号原告：广发银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区建设大道737号广发银行大厦。负责人：陶建全，行长。委托诉讼代理人：李新文、倪铭，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：朱大桥，男，1978年1月23日出生，汉族，住址武汉市洪山区，被告：袁莉娟，女，1980年2月9日出生，汉族，住址武汉市洪山区，原告广发银行股份有限公司武汉分行（以下简称广发银行武汉分行）与被告朱大桥、袁莉娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行武汉分行的委托诉讼代理人李新文到庭参加诉讼。被告朱大桥、袁莉娟经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、两被告偿还贷款本金138506.05元、利息（包括罚息、复利）6099.93元（暂计算到2019年7月18日止，此后的利息按合同约定的利率继续计算至债务清偿之日止）；2、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2014年5月26日，被告朱大桥向原告申请贷款并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款金额为50万元，用途为生产经营，额度项下单笔贷款期限为36个月，并申请了60个月的循环额度，被告按等额本息偿还法还款，还款日为每月23日。个人信用贷款合同条款规定：贷款按月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；如被告违约，原告有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用（包括但不限于原告为实现债权涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等），并有权解除本合同；被告袁莉娟作为被告朱大桥的配偶在申请表上签字；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。经调查后，原告向被告朱大桥出具《个人信用贷款核准通知书》，核准的贷款金额为50万元，被告朱大桥在其循环贷款额度内共计向原告贷款14次，但之后被告未按合同约定及时还款。故原告广发银行武汉分行提起本案诉讼。被告朱大桥、袁莉娟未到庭应诉，亦未提交书面或口头答辩意见。经审理查明，2014年5月26日，被告朱大桥向原告广发银行武汉分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，记载：申请金额50万元；申请循环额度，额度期限60个月，额度项下单笔期限为36个月；还款方式等额本息，指定还款日为每月23日；支付方式为自主支付；贷款用途为生产经营。该申请表所附“个人信用贷款（生意红）条款”还约定：本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，借款人违约，银行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告朱大桥在申请表尾部借款人处签字捺指印，被告袁莉娟在申请表尾部借款人配偶处签字捺指印。原告广发银行武汉分行向被告朱大桥出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》，记载：此次贷款的授信额度为50万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年6月10日起至2019年6月10日；贷款用途为生产经营；还款方式为等额本息，还款日为每月23日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。同日，原告广发银行武汉分行向被告朱大桥出具《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，记载：此次贷款的贷款金额为50万元，贷款期限为36个月，其他记载与《个人信用贷款核准通知书（额度）》一致。被告朱大桥在两张通知书尾部客户签名处签名。另查明，被告朱大桥与袁莉娟于2003年2月8日结婚，2017年6月14日离婚。原告广发银行武汉分行在授信期间及额度内共计14次向被告朱大桥名下账户发放借款，被告朱大桥在偿还部分本息后未再按约还款，截止2019年7月18日下欠借款本金138506.05元及利息（含罚息、复利）6099.93元。其中，在被告朱大桥与袁莉娟夫妻关系存续期间发生且未归还的借款金额为：2016年7月22日至2017年4月24日共计8笔，截至2019年7月18日共计欠款本金30581.43元，利息（含罚息、复利）为1353.77元。被告朱大桥与袁莉娟离婚后，2017年6月27日至2017年12月6日，被告朱大桥发生且未归还的借款共计6笔，截至2019年7月18日共计欠款本金为107924.62元，利息（含罚息、复利）为4746.16元。上述事实，有原告广发银行武汉分行的陈述及其提交的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、被告朱大桥与袁莉娟的离婚登记档案信息、离婚协议书等证据予以证明，上述证据均经庭审质证审核属实，本院予以认定。本院认为，上述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》合法有效。原告广发银行武汉分行依约向被告朱大桥发放借款，被告朱大桥未按时偿还借款本息，构成违约，应承担向原告广发银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告袁莉娟作为借款人配偶在《生意人卡（生意红）申请表》上签字捺指纹，该《生意人卡（生意红）申请表》记载了借款金额、循环额度、额度期限等信息，被告袁莉娟理应知晓该债务。被告朱大桥在2016年7月22日至2017年4月24日期间向原告广发银行武汉分行借款时，被告袁莉娟与被告朱大桥系夫妻关系，故应对被告袁莉娟与被告朱大桥婚姻关系存续期间的债务即本金30581.43元及截止2019年7月18日利息（含罚息、复利）1353.77元承担共同还款责任。被告袁莉娟与被告朱大桥已于2017年6月14日离婚，被告袁莉娟对离婚后的借款不承担还款责任。本案合同中对贷款月利率、逾期罚息利率、复利均予以了约定，由于约定的逾期罚息系在月利率1.5%基础上加收30%，且对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，因此，在一定时间仍未还款后，则年利率将有可能超过24%，根据相关法律规定，年利率应适当调整以不超过24%为限。故原告广发银行武汉分行主张被告朱大桥偿还夫妻关存续期间的借款本息的诉讼请求，本院予以支持，但利息（含罚息、复利）应以不超过年利率24%为限。原告要求被告袁莉娟承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以部分支持。被告朱大桥、袁莉娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱大桥于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金138506.05元；二、被告朱大桥于本判决生效后十日内向原告广发银行股份有限公司武汉分行支付借款利息（含罚息、复利）（按合同约定的标准据实计算至欠款清偿之日止，总计不超过年利率24%）；三、被告袁莉娟对其与被告朱大桥夫妻关系存续期间所产生的共同债务即上述债务中的借款本金30581.43元及对应产生的利息（含罚息、复利）承担共同还款责任（利息按合同约定的标准据实计算至欠款清偿之日止，总计不超过年利率24%）；四、驳回原告广发银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3192元、公告费26元，合计3218元，由被告朱大桥负担，其中被告袁莉娟共同负担711元（此款原告广发银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告朱大桥、袁莉娟随同上述判决款项一并给付原告广发银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  杨玉华人民陪审员  黄汉江二○二○一九年十二月二十三日法官助理叶俊速录员易贤慧