山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1481民初3459号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地：乐陵市阜欣西路345号。法定代表人：苑先一，职务董事长。委托诉讼代理人：周鹏鹏，男，汉族，1986年7月4日生，住乐陵市城区，系山东乐陵农村商业银行股份有限公司办事员。被告：乐陵市世纪博昌家具有限公司，住所地乐陵市云红街道办事处闫家村。法定代表人：宋卫雁，职务总经理。被告：乐陵市舜天五金制品股份有限公司，住所地乐陵市西外环西侧。法定代表人：桑振江，职务总经理。委托诉讼代理人：郭书金，男，1964年3月8日生，汉族，住乐陵市城区，系乐陵市舜天五金制品股份有限公司员工。被告：宋卫雁，男，1978年9月26日生，汉族，住乐陵市。被告：李永琴，女，1979年12月6日生，汉族，住乐陵市。被告：桑振江，男，1970年1月10日生，汉族，住乐陵市城区。被告：张建芹，女，1973年3月21日生，汉族，住乐陵市城区。被告：朱向辉，女，1982年5月10日生，汉族，住乐陵市。被告：王瑞，男，1986年12月9日生，汉族，住乐陵市。被告：耿丛丛，女，1983年7月6日生，汉族，住乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司（以下简称乐陵农商银行）与被告乐陵市世纪博昌家具有限公司、乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人周鹏鹏，被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司委托诉讼代理人郭书金、被告朱向辉到庭参加诉讼，被告乐陵市世纪博昌家具有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、王瑞、耿丛丛经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东乐陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告乐陵市世纪博昌家具有限公司偿还借款本金200万元、利息688266.01元及2019年9月11日后直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用；2、请求贵院依法判令被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛承担对第一项诉讼请求的连带清偿责任；3、依法判令我行享有对合同内约定抵押物的优先受偿权；4、诉讼费用由上列被告承担。事实和理由：被告乐陵市世纪博昌家具有限公司于2017年7月28日与我行签订《流动资金借款合同》金额200万元，该笔借款由被告乐陵市世纪博昌家具有限公司的钢结构厂房提供抵押担保并签订《抵押合同》；该笔借款由被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛提供连带责任保证并签订《保证合同》，合同签订后被告乐陵市世纪博昌家具有限公司于2017年7月28日向我行借款200万元，到期日为2018年7月20日。现乐陵市世纪博昌家具有限公司未按合同约定偿还贷款本息，构成违约。被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛应承担连带清偿责任，为此，诉请贵院依法裁判。乐陵市世纪博昌家具有限公司称，被告乐陵市世纪博昌家具有限公司向原告借款是事实，被告对原告所诉的借款事实均认可，被告也有向原告还款的意愿。但由于市场变化，先是因为环保要求被告的企业被停产，后因其他担保企业借款到期被告账户被查封，造成被告实在无力偿还借款。被告认为受国际国内形势影响，家具市场不景气是暂时的，被告认为只要原告帮助被告度过此次难关，被告的企业一定会由坏变好，因此特申请贵院给原告做工作酌情免除被告支付利息、罚息等义务，允许被告向原告分期偿还借款本金，被告定将尽力履行。乐陵市舜天五金制品股份有限公司、桑振江辩称，一、山东乐陵农村商业银行股份有限公司贷款利息过高，复息、罚息不合法，我方不予认可，只认可基准利率；二、企业现经营困难，请求延期还贷款及利息；三、王瑞自2016年元月至2017年8月为舜天公司法人，但一切重大决策皆有实际控制人桑振江决策，与其他任何人无关。宋卫雁、李永琴辩称，被告宋卫雁、李永琴就乐陵市世纪博昌家具有限公司与原告签订的《流动资金借款合同》，提供连带责任保证并签订《保证合同》，被告对原告所述事实均认可，被告也有向原告还款的意愿。但由于被告的全部家当及借款全部用于乐陵市世纪博昌家具有限公司的经营，因市场变化及环保原因，乐陵市世纪博昌家具有限公司现已停产，面临巨额亏损，因此特申请法院酌情判决免除被告支付利息、罚息等义务，允许被告向原告分期偿还借款本金，被告定将尽力履行。朱向辉辩称，一、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：“当事人对自己提出的主张有责任提供证据”及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的有负有举证责任的当事人承担不利后果。”我没有主观意愿给舜天五金公司提供担保，我就是一个普通打工者，字是老板让去签的，说跟我个人财产不会有关系。农商行工作人员只是说在这里签字就行，并没说明签字是干什么。因此仅凭一张静态的、模糊的、黑白签字照片就证明我给他担保显然证据不足，事实是我无给他担保的意愿，请求对方提供能体现我自愿以个人资产为公司担保贷款的录音及视频等有效资料。二、商业银行信贷部门对每一笔贷款申请至少遵循三道基本审核原则，即征信审核、资产审核、用途的前瞻性、可靠性进行审核，乐陵农商银行不知什么原因，只审核我有一点点工资收入就担保几百万贷款，这显然荒谬可笑且不合法的。请求原告提供我个人资产有如此大担保能力的审核报告。三、我就是一个普通的打工者，且工资较低仅能维持日常生活而已。面对几百万的高额担保显然无担保能力，根据无担保能力担保无效的原则，显然这样的担保是荒唐的、不实际的、也是无效的。四、此笔贷款为借新还旧，乐陵市世纪博昌家具有限公司利息尚未还清，此企业已无能力自己筹款还清再贷，农商行更应该严格审理该企业的偿还能力及贷款的前瞻性、可靠性等，显然让我一个无担保能力的人做担保借新还旧如此草率，极不合法，因此担保无效。综上所述，请求法院公正判决，解除我个人对该笔贷款的连带保证责任。耿丛丛辩称，一、根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：“当事人对自己提出的主张有责任提供证据”及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的有负有举证责任的当事人承担不利后果。”我没有主观意愿给舜天五金公司提供担保，我就是一个普通打工者，字是老板让去签的，说跟我个人财产不会有关系。农商行工作人员只是说在这里签字就行，并没说明签字是干什么。因此仅凭一张静态的、模糊的、黑白签字照片就证明我给他担保显然证据不足，事实是我无给他担保的意愿，请求对方提供能体现我自愿以个人资产为公司担保贷款的录音及视频等有效资料。二、我就是一个普通的打工妇女，且工资较低仅能维持日常生活而已。面对几百万的高额担保显然无担保能力，根据无担保能力担保无效的原则，显然这样的担保是荒唐的、不实际的、也是无效的。三、商业银行信贷部门对每一笔贷款申请至少遵循三道基本审核原则，即征信审核、资产审核、用途的前瞻性、可靠性进行审核，乐陵农商银行不知什么原因，只审核我有一点点工资收入就担保几百万贷款，这显然荒谬可笑且不合法的。请求原告提供我个人资产有如此大担保能力的审核报告。四、乐陵市舜天五金制品股份有限公司该笔贷款纯属企业行为，与我个人毫无关系。综上所述，请求法院解除我对该笔贷款的连带保证责任，该笔贷款及利息应由乐陵市舜天五金公司承担。张建芹未作答辩。王瑞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月28日，被告乐陵市世纪博昌家具有限公司与原告乐陵农商银行签订（乐农商行）流借字（2017）年第02115号《流动资金借款合同》，约定借款金额200万元，借款期限为2017年7月28日至2018年7月20日，借款用途为借新还旧，借款利率为固定利率，即年利率为11.31%，在合同有效期内利率不变。合同另约定，借款人不按本合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本金的，自逾期之日按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。2017年7月28日，被告乐陵市世纪博昌家具有限公司与原告签订抵押合同，自愿以编号201702115号钢结构抵押清单上所记载的钢结构厂房对该笔贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，并于2017年7月28日在乐陵市市场监督管理局办理了抵押登记。2017年7月28日，被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛分别与原告签订保证合同，承诺为上述借款承担连带保证责任，保证范围为包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，保证期间为债务期限届满之日起两年。后乐陵农商银行于2017年7月28日向乐陵市世纪博昌家具有限公司发放贷款200万元，根据贷转存凭证显示到期日为2018年7月20日，月利率为9.42500‰。截止到2019年9月10日，乐陵市世纪博昌家具有限公司尚欠借款本金200万元、利息688266.01元未予偿还。以上事实有（乐农商行）流借字（2017）年第02115号《流动资金借款合同》、贷转存凭证（借款借据）、《抵押合同》、《保证合同》、201702115号抵押清单、（2017）抵合登字0108号抵押登记书、山东省农村商业银行业务凭证、乐陵市世纪博昌家具有限公司200万元利息表、关于罚息、复利计算依据的情况说明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》、照片及当事人陈述为证。本院认为，乐陵农商银行与乐陵市世纪博昌家具有限公司签订的《流动资金借款合同》、乐陵市世纪博昌家具有限公司与原告签订的《抵押合同》、被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛分别与原告签订的《保证合同》均是双方真实意思表示，合同合法有效，本院予以认定。乐陵农商银行已按合同约定履行了发放贷款义务，被告乐陵市世纪博昌家具有限公司在收到借款后未按合同约定期限偿还本息，已构成违约，应承担相应违约责任。原告依《流动资金借款合同》要求被告乐陵市世纪博昌家具有限公司偿还借款本金200万元、截止2019年9月10日利息688266.01元，共计2688266.01元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。被告乐陵市世纪博昌家具有限公司以其所有的钢结构厂房为债务提供抵押担保，并进行了抵押登记，债务人不能履行债务时，原告有权依法以抵押物在抵押担保范围内就拍卖所得的价款优先受偿。被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛与原告签订《保证合同》，为上述借款提供连带责任保证，截止原告起诉之日，被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹的保证期限尚未届满，故作为保证人的被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛应在债务人乐陵市世纪博昌家具有限公司的抵押财产变现价值外，承担连带保证责任。至于被告朱向辉、耿丛丛提出的其认可签字是其本人所签但其无担保意愿因而不承担担保责任的抗辩，本院认为，朱向辉、耿丛丛作为完全民事行为能力人，其理应知晓在保证合同上签字的法律风险及后果，其抗辩无担保意愿，但未举证证明存在欺诈、胁迫、重大误解等意思表示不真实的情形，故对被告朱向辉、耿丛丛不承担保证责任的抗辩，本院不予采信。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告乐陵市世纪博昌家具有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司借款本金200万元，及截止2019年9月10日利息688266.01元，共计2688266.01元；二、被告乐陵市世纪博昌家具有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司自2019年9月11日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（以借款本金200万元为基数，按合同约定计算方法计算）；三、原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司对被告乐陵市世纪博昌家具有限公司提供的抵押物（（2017）抵合登字0108号抵押登记书上所记载的钢结构厂房）折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保债权范围内享有优先受偿权；四、被告乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛在（2017）抵合登字0108号抵押登记书上所记载的钢结构厂房等抵押物变现价值外，对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28306元减半收取14153元、保全费5000元共计19153元，由被告乐陵市世纪博昌家具有限公司、乐陵市舜天五金制品股份有限公司、宋卫雁、李永琴、桑振江、张建芹、朱向辉、王瑞、耿丛丛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审判员  李勇二〇一九年十二月十三日书记员  张硕