湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初7911号原告：武汉欣杰非织造制品有限公司，住所地武汉市东西湖区径河街银柏路59号（10）。法定代表人：张文杰，董事长。委托诉讼代理人：许德元（特别授权代理），湖北扬子律师事务所律师。委托诉讼代理人：李明霞（特别授权代理），湖北扬子律师事务所律师。被告：武汉汉北联合融资担保有限公司，住所地武汉市新洲区邾城街解放路（红旗街）第6栋3层。法定代表人：肖利军，总经理。原告武汉欣杰非织造制品有限公司（以下简称欣杰非公司）与被告武汉汉北联合融资担保有限公司（以下简称汉北联合公司）合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，原告欣杰非公司向本院提出诉讼财产保全申请，本院依法作出（2019）鄂0102民初7911号民事裁定并采取了保全措施。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告欣杰非公司的委托诉讼代理人李明霞、被告汉北联合公司的法定代表人肖利军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告欣杰非公司向本院提出诉讼请求：1.判令汉北联合公司返还履约保证金750,000元；2.判令汉北联合公司支付资金占用费（以750,000元为基数、按银行同期贷款利率自2018年6月12日起计算至实际还款日止）；3.本案诉讼费由汉北联合公司承担。事实和理由：我公司因向武汉农村商业银行股份有限公司东西湖支行进行流动资金贷款5,000,000元，借款期限自2017年9月12日至2018年9月12日，由汉北联合公司为我公司该笔贷款向武汉农商行提供担保。2017年9月28日我公司与汉北联合公司签订《委托担保协议》，对双方权利、义务进行了约定，并约定担保费225,000元、履约保证金750,000元。我公司向汉北联合公司支付了750,000元履约保证金及担保费225,000元。2018年6月11日我公司向武汉农商行偿还完毕全部贷款本息，汉北联合公司的担保责任也相应终止，理应向我公司返还履约保证金750,000元，然而我公司一再催要，汉北联合公司拒不归还，为维护我公司合法权利，特诉至法院，望判如所请。被告汉北联合公司辩称，涉案担保业务是客观存在的，我公司的确曾为欣杰非公司的贷款提供担保。关于履约保证金750,000元的问题，我公司还没有出现过欣杰非公司说的催告不还的问题，从常理来讲不会出现上述问题。我公司的财务数据因为公司搬家比较混乱，且现在我公司已经停业，考虑到以后我公司清算的问题，账务都封存了，没有动这些材料，我公司暂时没有找到相应的证据，也无法向法院提交。欣杰非公司曾经通过武汉农商行东西湖支行某副行长向我公司提出要求借给其公司2,000,000元用于经营，截至今日，尚有本金1,500,000元左右未归还，我公司就此事一直未起诉，我公司只是提一下有这件事，严格来讲，跟本案不属于同一法律关系，我公司已经向银监会提交了举报材料，但与本案没有直接关系。我公司认可涉案担保业务存在，但对欣杰非公司陈述的收取履约保证金、收取后未还的情况不予认可，我公司没有证据提交、懒得找，欣杰非公司提交的证据一看就是有问题的，如果我公司败诉了，在二审中我公司可能会提交全部证据，现在我公司一看欣杰非公司的证据就不行，本案举证中欣杰非公司根本没有提交任何证据证明其向我公司支付了履约保证金及担保费。经审理查明，欣杰非公司持有2017年9月12日《流动资金借款合同》（合同编号：HT0113703010220170914001）载明，借款人、甲方为欣杰非公司，贷款人、乙方为武汉农村商业银行股份有限公司东西湖支行，本合同项下的借款为短期流动资金贷款，本合同项下借款本金总额为5,000,000元，本合同项下流动资金借款期限为12个月，自首笔流动资金贷款的实际提款日起算，流动资金借款利率为按固定年利率6.7425%执行，本合同项下流动资金贷款的结息方式按月结息，付息日为每月的21日，最后一次付息日为合同到期日，本合同项下借款的具体用途为购原材料，借款期限届满日归还本合同项下全部借款，甲方如需变更上述还款计划，须在相应借款到期叁拾个银行营业日前向乙方提交书面申请，还款计划的变更须经双方共同书面确认，除双方另有约定外，甲方可以提前还款，但应提前拾伍个银行营业日书面通知乙方，经乙方书面同意，方可执行，本合同属于如下担保合同项下的主合同即保证人汉北联合公司、保证合同编号HT0113703010220170914001-01。借款人（甲方）处张文杰签名捺印并加盖欣杰非公司公章、法定代表人处张文杰签名捺印并加盖其印章，贷款人（乙方）处加盖武汉农村商业银行股份有限公司东西湖支行公章、黄承毅印章。欣杰非公司还持有同日《专业担保公司担保合同》（合同编号：HT0113703010220170914001-01）复印件载明，担保人、甲方为汉北联合公司，债权人、乙方为武汉农村商业银行股份有限公司东西湖支行，为了确保欣杰非公司（融资人）与乙方所签订的融资合同项下融资人义务得到切实履行，甲方愿意向乙方提供担保。本合同所担保的主合同为融资人与乙方签订的编号为HT0113703010220170914001融资合同，融资金额为5,000,000元，融资起止日期为2017年9月12日至2018年9月11日，利率为6.7425%。甲方对主债权提供保证担保和保证金担保，保证担保的方式为全额担保，即对主债权提供全额的连带责任保证。保证金担保的方式为保证金质押，详见《担保保证金质押书》。担保范围包括主合同项下融资本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。本合同项下的保证期间为自主合同确定的融资到期之日起两年。融资人偿清其在主合同项下全部债务后，甲方不再承担保证责任。本合同一式叁份，甲方执贰份、乙方执壹份，具有同等法律效力。担保人、甲方处加盖汉北联合公司公章、法定代表人处肖利军签名捺印并加盖其印章，债权人、乙方处加盖武汉农村商业银行股份有限公司东西湖支行公章、法定代表人处加盖黄承毅印章。欣杰非公司陈述上述合同附《担保保证金质押书》、《票据、有价单证挂失/冻结/解挂通知书》、《通用凭证》、《同意担保意向书》等材料，显示2017年9月12日汉北联合公司尾号为2038的武汉农村商业银行账户冻结止付500,000元，产品名称为对公定期贷款证保证金。2017年9月28日，汉北联合公司（受托人、甲方）与欣杰非公司（委托人、乙方）签订《委托担保协议》载明，乙方因申请银行借款原因，委托甲方向债权人提供信用担保，本合同项下的担保种类为保证担保，本协议项下的债权人为武汉农村商业银行股份有限公司东西湖支行，乙方向债权人申请的事项获得债权人审核通过后，乙方与债权人签订编号为HT0113703010220170914001的借款合同，借款用途为补充流动资金，为此，甲方与债权人签订编号为HT0113703010220170914001-01的保证合同，担保借款合同项下主债务的本金金额为5,000,000元。甲方所担保的范围为借款合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等全部债务，具体的范围以甲方与债权人之间签订的保证合同。甲方担保的借款合同项下债务的履行期限自2017年9月12日至2018年9月11日，如该债务期限有变动，乙方未通知甲方，甲方不再承担保证责任。本协议项下担保费率为担保金额的4.5%，按年费率计，担保费总额为225,000元。在甲方向债权人出具上述担保前，乙方应向甲方支付金额为750,000元的履约保证金，作为乙方保证全面履行本协议中各项义务的担保。乙方向甲方支付上述履约保证金后，即视为移交甲方占有，并已特定化，具有担保法规定的保证金质押性质，未经甲方书面同意，乙方不得动用该笔资金，直至甲方的担保责任解除时止。若乙方未按约履行其与债权人签订的借款合同中约定的债务或义务导致借款合同出现违约情形的包括但不限于借款合同债权人提前收回借款、乙方未按时还款等，甲方有权直接扣收全额保证金，以作为甲方维护自身合法权益的专项费用，乙方对此无任何异议。在乙方完全履行借款合同和本协议约定的义务，甲方终止对借款合同债权人的担保义务后，甲方同意将履约保证金退还给乙方。在甲方向债权人出具上述担保前，乙方必须向甲方提供下列反担保：（1）抵押，包括不动产抵押，如房屋、土地，和动产抵押，如车辆、机器设备等；（2）保证，包括乙方与关联企业的法定代表人或是股东夫妻双方、第三人的保证反担保；（3）质押，如股权、仓单质押等，上述反担保方式的反担保合同将另行签订，并构成本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。甲方处加盖汉北联合公司公章、法定代表人处加盖肖利军印章，乙方处加盖欣杰非公司公章、法定代表人处张文杰签名并加盖其印章。欣杰非公司还提交《不可撤销的协议书》、《反担保合同—保证合同》、《反担保合同—不动产抵押合同》、《反担保合同—股权质押合同》、《国有土地使用证》、《房屋所有权证》等，用于证明其已按《委托担保协议》约定向汉北联合公司提供反担保，履行了合同义务。另查明，欣杰非公司持有2017年8月28日《收据》原件两张载明，交款单位均为欣杰非公司，收款方式均为转账，金额分别为75,000元、150,000元，收款事由分别为评审费、担保费，单位盖章处均加盖汉北联合公司财务专用章。欣杰非公司陈述其在与汉北联合公司签订《委托担保协议》前已支付完毕担保费用共计225,000元，并于庭后提交与上述《收据》同日的银行凭证予以佐证。欣杰非公司还持有2017年10月9日《收据》原件两张载明，交款单位均为欣杰非公司，收款方式均为转账，金额分别为500,000元、250,000元，收款事由分别为保证金、风险保证金，单位盖章处均加盖汉北联合公司财务专用章。就此，欣杰非公司陈述，2016年我公司法定代表人张文杰确实向汉北联合公司支付了450,000元保证金，当月又由武汉市新业达化纤制品有限公司代我公司向汉北联合公司支付了300,000元保证金，作为2016年汉北联合公司为我公司提供担保的履约保证金，但在2017年该笔贷款还清、担保业务解除后，因我公司继续向银行贷款，并由汉北联合公司提供担保服务，需另行支付履约保证金，汉北联合公司为简化手续，未将上年度的750,000元返还我公司，直接转换为2017年借款担保业务的履约保证金并开具了上述《收据》，武汉市新业达化纤制品有限公司的法定代表人张良浩是我公司法定代表人张文杰的父亲。就此，欣杰非公司还提交银行流水显示，2016年9月2日张文杰从其尾号为9495的武汉农村商业银行账户向周玛丽尾号为8081的银行账户转账450,000元，2016年9月23日武汉市新业达化纤制品有限公司从其尾号为4400的汉口银行账户向周玛丽尾号为8081的银行账户转账300,000元、备注为保证金。汉北联合公司对此不予认可，并陈述，武汉市新业达化纤制品有限公司与我公司有大量业务往来，原来接触、主要业务往来都是与该公司，周玛丽曾是我公司员工，经历了很多岗位，之前做出纳、后来转成资讯岗位统计信息等，2018年上半年离职。再查明，欣杰非公司提交2018年6月11日《武汉农村商业银行借款偿还凭证》载明，客户名称为欣杰非公司，借款日为2017年9月15日，到期日为2018年9月11日，累计归还本金为5,000,000元，累计归还利息为251,907.33元，交易名称为贷款（垫款）还款，还款方式为贷款提前结清。其上加盖武汉农村商业银行径河支行2019.06.11清讫（03）印章、武汉农村商业银行径河支行2019.08.12清讫（05）印章。就此，欣杰非公司陈述，我公司依约向银行履行完还款义务后，汉北联合公司就我公司提供反担保中的不动产抵押已办理注销抵押登记手续，并提交《不动产登记证明》等材料予以佐证。还查明，欣杰非公司系有限责任公司，法定代表人张文杰，成立日期为2014年3月19日，经营范围为无纺制品、无纺布、床上用品、服装生产销售、化纤原料及制品销售。汉北联合公司系有限责任公司，法定代表人肖利军，成立日期为2011年11月30日，经营范围为贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保等。欣杰非公司提交民事起诉状落款时间为2018年11月14日。审理中，就汉北联合公司的陈述及抗辩意见，本院多次要求其提交证据予以证明，并告知其举证不能的诉讼风险及后果，其仍表示没有证据提交。以上事实，有原、被告的身份信息、《流动资金借款合同》、《专业担保公司担保合同》、《委托担保协议》、《收据》、银行流水、银行凭证、《不可撤销的协议书》、《反担保合同—保证合同》、《反担保合同—不动产抵押合同》、《反担保合同—股权质押合同》、《国有土地使用证》、《房屋所有权证》、《不动产登记证明》及当事人陈述等证据记录在案。本院认为，结合庭审查明的事实及当事人的陈述，双方均认可涉案担保业务存在，争议在于汉北联合公司是否收取履约保证金750,000元、是否未予退还。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。欣杰非公司持有2017年10月9日《收据》原件，交款单位为欣杰非公司、收款方式为转账、收款事由为保证金、金额共计750,000元，并加盖汉北联合公司财务专用章，内容和形式均符合收款方确认收款的常规操作。审理中，汉北联合公司仅口头抗辩有《收据》不代表收到了款项，在本院多次释明后仍未就其抗辩意见提交证据证明，视为其消极行使举证权利，而欣杰非公司就《收据》的时间、履约保证金的支付及“转换”情况作了详细陈述，并提交银行流水等材料进一步佐证，综合双方举证情况，可以认定汉北联合公司收到欣杰非公司就涉案担保业务支付的750,000元履约保证金。此外，根据欣杰非公司提交的2017年8月28日《收据》原件及《委托担保协议》、银行凭证等材料，可以证实欣杰非公司除支付履约保证金750,000元外，亦依约向汉北联合公司支付了担保费225,000元，并就涉案担保业务提供了反担保，现欣杰非公司提交银行凭证证明其已于2018年6月11日偿清涉案担保业务对应的全部借款本息，汉北联合公司担保义务终止，故汉北联合公司应依约退还欣杰非公司履约保证金750,000元。关于资金占用费的认定问题。汉北联合公司就涉案担保业务提供了担保，《委托担保协议》未明确约定履约保证金的退还时间，现欣杰非公司在2018年6月11日提前结清债务，但未提交证据证明就其提前还贷的情况书面告知汉北联合公司的时间，亦未提交证据证明债权人向汉北联合公司出具解除担保责任书面通知的时间，而借款本息已偿清，汉北联合公司担保义务已实际终止，其未退还履约保证金的行为确给欣杰非公司造成资金占用损失，故本院酌定汉北联合公司应支付欣杰非公司资金占用期间利息，具体以750,000元为本金，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自起诉之日即2018年11月14日起计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至款项清偿之日止，对欣杰非公司主张过高的部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告武汉汉北联合融资担保有限公司于本判决生效之日起5日内退还原告武汉欣杰非织造制品有限公司履约保证金750,000元；二、被告武汉汉北联合融资担保有限公司于本判决生效之日起5日内支付原告武汉欣杰非织造制品有限公司资金占用期间利息（以750,000元为本金，按中国人民银行发布的金融机构人民币同期同类贷款基准利率自起诉之日即2018年11月14日起计算至2019年8月19日和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至款项清偿之日止）；三、驳回原告武汉欣杰非织造制品有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,300元、诉讼保全费4,270元，由被告武汉汉北联合融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  郭奕君人民陪审员  高国华人民陪审员  袁德生二〇一九年十二月二十三日书 记 员  杨月明