黑龙江省牡丹江市东安区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）黑1002刑初103号 公诉机关黑龙江省牡丹江市东安区人民检察院。 被告人梁世超，男，汉族，中专文化，无固定职业，户籍所在地黑龙江省宁安市，现住牡丹江市爱民区。2019年4月30日因涉嫌妨害信用卡管理被牡丹江市公安局东安分局刑事拘留，同年6月4日经牡丹江市东安区人民检察院批准逮捕，现羁押于牡丹江市第一看守所。 辩护人王宏伟，黑龙江湛天律师事务所律师。 牡丹江市东安区人民检察院以牡东检诉刑诉（2019）85号起诉书指控被告人梁世超犯妨害信用卡管理罪，于2019年9月6日向本院提起公诉，本院依法适用简易程序并组成合议庭，于2019年9月16日、2019年10月17日公开开庭进行了审理，因梁世超的辩护人当庭作无罪辩护，本案于2019年10月21日转为普通程序，并依法组成合议庭，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。牡丹江市东安区人民检察院指派检察员孙黎国出庭支持公诉，梁世超及其辩护人王宏伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 牡丹江市东安区人民检察院指控，2019年3月至2019年4月29日期间，被告人梁世超租赁位于牡丹江市东安区某大厦某房间，用于收购他人银行卡，并通过快递以邮寄包裹的形式贩卖他人银行卡。梁世超使用手机微信，在网上发布“收购一类卡和二类卡”（收购他人一类银行卡及二类银行卡）的信息。梁世超以每套500元的价格收购一套一类银行卡（包含一张一类银行卡，一个U盾，一张绑定银行卡的手机卡），以每套600元的价格卖出；以每套85元的价格收购二类银行卡（每张二类银行卡以35元价格收购，每张二类银行卡中需存入50元），以每套100元的价格售出，售出后，每套二类银行卡每月交给梁世超100元的使用费。此外，梁世超还让亲友梁某、张某某等人帮助办理银行卡若干张，后被出售给他人获利。 综上，被告人梁世超持有及倒卖向他人收购及让亲友帮助办理中国建设银行、中国农业银行等多家银行发放的他人名下的银行卡共计106张。其中，37张他人银行卡因尚未出售或不合格等原因在梁世超处保管，后被依法扣押；69张他人银行卡被梁世超以快递的形式出售给微信名为“广发金融-小周”的银行卡收购者（尚未查找到此人），梁世超非法获利9490元。 经侦查，2019年4月29日，被告人梁世超在牡丹江市东安区某大厦的房间被公安机关抓获到案。 公诉机关为证明上述事实，向本院提交了相应证据。公诉机关认为，被告人梁世超以非法牟利为目的，非法持有、倒卖他人银行卡，数量巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。被告人梁世超到案后能如实供述其罪行，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定处罚。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。公诉机关建议以妨害信用卡管理罪判处梁世超有期徒刑三年六个月至四年六个月，并处罚金。 被告人梁世超对公诉机关指控的罪名及犯罪事实没有异议，但同意其辩护人对其进行无罪辩护。梁世超的辩护人对公诉机关指控梁世超犯妨害信用卡管理罪有异议，认为梁世超不构成犯罪。提出辩护意见认为，根据刑法理论储蓄卡不是信用卡，梁世超买卖银行卡不符合妨害信用卡管理罪的犯罪构成要件，梁世超没有非法持有他人信用卡的行为，梁世超仅是倒卖他人信用卡，梁世超没有非法持有他人信用卡的犯罪故意，故请求依法判决梁世超无罪。 经审理查明，2019年3月至2019年4月29日期间，被告人梁世超租赁位于牡丹江市东安区某大厦某房间，用于收购和出售他人银行卡，并用快递将出售他人的银行卡邮寄给购卡人。梁世超使用手机微信，在网上发布收购他人一类银行卡及二类银行卡的信息，并以每套500元的价格收购一类银行卡（包含一张一类银行卡，一个U盾，一张绑定银行卡的手机卡），后以每套600元的价格售出；以每套85元（每张二类银行卡以35元价格收购，每张二类银行卡中需存入50元）的价格收购二类银行卡，后以每套100元的价格售出。售出后，购买方每套二类银行卡每月支付梁世超100元的使用费。此外，梁世超还让亲友梁某、张某某等人帮助办理银行卡若干张，也用于出售给他人获利。综上，被告人梁世超非法持有向他人收购及让亲友帮助办理的中国建设银行、中国农业银行等多家银行发放的他人名下的银行卡共计106张。其中，37张他人银行卡因不合格等原因尚未售出，被公安机关依法扣押，69张他人银行卡被梁世超通过快递出售给微信名为“广发金融-小周”的银行卡收购者（尚未查找到此人），梁世超共计非法获利9490元。 2019年4月29日，被告人梁世超在牡丹江市东安区某大厦某房间被公安机关抓获到案。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： （一）物证 1.银行卡、U盾、手机卡，证实公安机关在梁世超处依法扣押银行卡37张，U盾19个，手机卡13张。 （二）书证 1.受案登记表、侦破经过、情况说明，证实东安分局民警在工作中发现被告人梁世超涉嫌买卖他人银行卡，2019年4月29日公安机关对梁世超租住的大厦房间检查时，发现梁世超持有他人银行卡共计37张。公安机关于2019年4月29日立案侦查。当日梁世超被公安机关抓获。 2.被告人梁世超户籍信息、政治面貌证明、无违法犯罪前科劣迹证明、无业证明，证实梁世超自然信息情况，政治面貌为群众，无违法犯罪前科劣迹，无固定职业。 3.账本、银行卡清单、搜查证、扣押清单、银行卡开户信息、工作记录，证实被告人梁世超收购、出售他人银行卡的详细情况（包括持卡人、卡号、银行名称等信息）及扣押赃物情况。 4.快递单据复印件、微信聊天记录、情况说明，证实梁世超将银行卡出售给微信名为“城强”、“远特”、“诚信”、“东哥”、“小周”多次，除微信名为“小周”的微信号可以查证外，其他犯罪嫌疑人微信号等信息不详。梁世超通过快递将收购的69张他人银行卡出售给“小周”。 （三）证人证言 1.证人赵某的证言笔录，证实其一个多星期之前在某大厦，以500元的价格，把其个人名下的一类中国银行卡一套卖给梁世超。 2.证人张某的证言笔录，证实其帮助名为“小全”的人在中国邮政储蓄银行办理一张银行卡。 3.证人梁某的证言笔录，证实其与梁世超系姐弟关系，其有两张卡在梁世超手中。2019年2月末左右，梁世超问梁某“二姐，有个白给钱的事儿，你干不？”梁雪问是否稳当，梁世超回答说“就是把卡卖给网站打游戏的人用”。后来梁世超让梁某将两张银行卡办理了U盾并绑定了手机卡，办理完后梁某将银行卡、U盾及手机卡交给了梁世超。梁世超称卖出去了再给梁某钱，但没说具体给多少钱，只说每月给一些使用费。 4.证人张某某、王某的证言笔录，证实二人帮助梁世超办理过多张银行卡，梁世超说用于游戏刷流水。 （四）被告人供述 1.被告人梁世超的供述笔录，证实其于2019年3月至2019年4月29日期间，租赁位于牡丹江市东安区某大厦某房间，用于收购和出售他人银行卡。其用手机微信在网上发布“收购一类卡和二类卡”的信息，并以每套500元的价格收购一类银行卡（包含一张一类银行卡，一个U盾，一张绑定银行卡的手机卡），后以每套600元的价格售出；以每套85元（每张二类银行卡以35元价格收购，每张二类银行卡中需存入50元）的价格收购二类银行卡，后以每套100元的价格售出。售出后，购买方每套二类银行卡每月支付梁世超100元的使用费。此外，梁世超还让亲友梁某、张某某等人帮助办理银行卡若干张，也用于出售给他人获利。梁世超通过快递将收购的他人银行出售给微信名为“广发金融-小周”73套一类卡，因不合格等原因尚持有37张他人银行卡未售出，其共计获利9490元。 （五）检查笔录 1.牡丹江市东安区某大厦某号房间的检查笔录，证实公安机关在梁世超租用的牡丹江市东安区某大厦某号房间内搜查到19套他人一类银行卡及18张他人的二类银行卡。 本院认为，被告人梁世超违反国家信用卡管理制度，非法持有他人银行卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，应予刑罚。公诉机关指控梁世超犯妨害信用卡管理罪的事实清楚，证据充分，定性准确，应予支持。关于本案中梁世超持有的借记卡是否属于信用卡的问题，《关于》（以下简称信用卡解释）规定：“刑法规定的‘信用卡’，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡”。辩护人认为根据《银行卡业务管理办法》的相关规定，借记卡不是信用卡。本院认为，《信用卡的解释》系全国人民代表大会常务委员会依据《中华人民共和国立法法》的授权对刑法中规定的“信用卡”进行的解释，与《银行卡业务管理办法》中的“信用卡”并非同一概念，故本案中，应适用《关于》对刑法中“信用卡”的解释，梁世超收购、出售过程中持有的银行卡属于刑法中规定的信用卡。关于梁世超收购、出售过程中持有他人银行卡的行为是否符合妨害信用卡管理罪构成的问题，根据《银行卡管理办法》的规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租或者转借。本案中，梁世超持有的多张他人银行卡系通过收购取得，其将与银行卡配套的U盾及手机卡一并出售他人，使得办卡人的银行卡处于任何人均可支配的状态，亦使银行卡彻底脱离了办卡人及银行的有效监管，严重侵害了银行卡管理秩序，为信用卡诈骗、洗钱等犯罪提供了便利，社会危险性极大，故应认定梁世超收购、出售过程中持有他人银行卡具有违法性，其持有属于非法持有。梁世超作为完全责任能力人，应明知非法收购、出售并持有他人银行卡的不良后果，仍故意非法持有他人银行卡，并从中牟利，具有非法持有他人信用卡的主观故意，其行为特征符合妨害信用卡管理罪的构成要件。综上，对辩护人的辩护意见，本院不予采纳。关于被告人梁世超是否有如实供述自己罪行量刑情节的问题，公诉机关因被告人同意其辩护人进行无罪辩护而撤回对被告人到案后如实供述量刑情节的认定，本院认为，梁世超到案后能够如实供述自己的罪行，其同意辩护人进行无罪辩护不影响对其如实供述量刑情节的认定。梁世超到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。梁世超违法所得9490元依法应予以没收。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告人梁世超犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金60000元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月30日起至2023年4月29日止。罚金于判决生效后10日内缴纳。） 二、追缴梁世超的违法所得9490元，予以没收； 三、随案移送的赃物银行卡37张、U盾19个、手机卡13张，梁世超犯罪工具黑色手机一部、记账笔记本一册，予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向牡丹江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李双双 人民陪审员  张晓敏 人民陪审员  王莉莉 二〇一九年十二月三日 法官 助理  张丽霞 书 记 员  杨 光