河北省文安县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1026民初3143号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务董事长。委托诉讼代理人：吴存，河北春田律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏万舟，河北春田律师事务所律师。被告：苏彦成，男，1967年1月14日出生，汉族，住文安县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告苏彦成追偿权纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司委托诉讼代理人吴存到庭参加诉讼，被告苏彦成经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还原告代其偿还银行贷款27085.3元；2、判决被告向原告支付违约金，计算方式为以27085.3元为基数自2017年3月20日起至还清之日止按日千分之一计算（暂计至2019年7月1日，被告应当支付违约金22534.97元）；3、判令被告支付未付保3430.16元；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：被告与河北银行股份有限公司廊坊永华支行签订借款合同一份，合同约定被告贷款金额为50000元，借款期限为36个月。被告向原告投保个人信贷保险，约定原告为被告的上述贷款提供保证，当投保人（被告）拖欠任何一期贷款达80天未还，则原告依据保险合同的约定向被保险人（河北银行股份有限公司廊坊永华支行）对剩余全部款项进行理赔，理赔后投保人应向原告归还全部款项和未付保费，并支付违约金。后河北银行股份有限公司廊坊永华支行依约向被告发放贷款，被告未依约还款，2017年3月20日，原告代被告向银行代偿全部款项共27085.3元。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告苏彦成经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交答辩意见。原告平安保险公司就其主张提供了河北银行平安如意贷借款合同、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务通知书、还款记录、代偿债务确认书等证据证明自己的主张，本院认为原告提供的上述证据具有真实性、合法性和与本案的关联性，对该证据的证据效力予以确认。本院认定事实如下：河北银行股份有限公司廊坊永华支行与被告苏彦成签订了借款合同一份，约定：被告苏彦成向河北银行股份有限公司廊坊永华支行借款50000元，借款期限36个月，借款利率为年利率7.7%，按月等额本息还款，自借款发放起每满整月与借款实际发放日相对应的日期及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日。被告委托河北银行股份有限公司廊坊永华支行以自动扣款方式还本付息，授权扣款账户为62×××74，被告逾期未支付借款本金及利息的，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%。同日，河北银行股份有限公司廊坊永华支行履行了出借义务。被告苏彦成于2015年5月27日与原告平安保险公司签订平安个人贷款保证保险保险单一份，载明：被保险人为河北银行股份有限公司廊坊永华支行，投保人为苏彦成，保险金额为59450元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额950元。特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人实际理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为保险人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告苏彦成自2016年11月28日开始未能按期偿还当月借款本息，被告苏彦成2017年3月20日前已还银行借款本金23562.51元及利息4515.87元和罚息15.03元，共计28093.41元，被告苏彦成截止2017年3月20日前余欠银行借款本金26437.49元及利息573.84元和罚息73.97元，共计尚欠27085.3元未还。2017年3月20日，原告平安保险公司代被告苏彦成偿付给河北银行股份有限公司永华支行借款本金26437.49元，利息573.84元，罚息73.97元，共计27085.3元。被告苏彦成共已给付保费17184.84元，自2016年11月28日至2017年3月20日逾期未缴保费天数已达3个月零21天，扣除该期间被告苏彦成已偿还（或扣除）的保费84.84元，被告苏彦成未付保费3430.16元。2017年3月20日河北银行股份有限公司廊坊永华支行向平安保险公司出具代偿债务确认书，载明：平安保险公司个人消费信贷保证保险保险单项下的代偿款27085.3元已于2017年3月20日全部收到。审理中，原告自愿放弃‘要求被告承担因理赔和催收产生的其他费用’的诉讼请求。本院认为，被告苏彦成与河北银行股份有限公司廊坊永华支行签订的借款合同及与原告平安保险公司签订保险单，当事人意思表示真实，且不违反法律规定，为有效合同。合同签订后河北银行股份有限公司廊坊永华支行依约向被告苏彦成发放借款50000元，被告苏彦成依约履行了部分还款义务，尚欠26437.49元本金及利息和罚息没有偿还，在逾期111天的情况下，河北银行股份有限公司廊坊永华支行向担保人平安保险公司主张权利。原告平安保险公司代替被告苏彦成履行了还款义务，现原告平安保险公司依约向被告苏彦成追偿，本院应予以支持。依据原、被告双方签订的保险单特别约定第五条，逾期保费既未付保费=已欠保费+当期应缴保费乘以当期实际承保天数/30，苏彦成逾期3个月零21天，按照上述计算方式，扣除河北银行股份有限公司廊坊永华支行从苏彦成账户扣除84.84元，原告诉请被告苏彦成按3个月21天给付未付保费3430.16元的主张具有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告双方在保险单特别约定第3条约定了违约金，计算方式为日千分之一，按该约定年利率为36%。根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定违约金或其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因此，对原告平安保险公司要求的违约金超过年利率24%的部分，本院不予支持，且原告所主张的违约金的计算基数应以代偿借款本金26437.49元为基数进行计算。原告自愿放弃部分权利，属于原告在法律规定范围内对自己民事权利的处分，符合法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告苏彦成于本判决生效后十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款27085.3元和未付保费3430.16元。二、被告苏彦成给付原告中国平安财产保险股份有限公司自2017年3月20日起至还清之日止以26437.49元为基数按年利率24%计算所得的违约金，于本判决生效后十日内履行。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1126元，由被告苏彦成负担（上述费用原告已交纳，判决生效后五日内由被告直接给付原告，本院不再另行收、退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。审 判 长  王法亮人民陪审员  刘 章人民陪审员  吕长青二〇一九年十二月十日书 记 员  王亚飞