吉林省长岭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0722民初3982号 原告：王成凤，男，1969年7月8日生，汉族，农民，住吉林省长岭县。 委托代理人：张明言（王成凤妻子），女，1968年4月9日生，汉族，农民，住吉林省长岭县。 被告：中华联合财产保险股份有限公司松原中心公司，住松原市前郭县，统一社会信用代码91220721MA0Y59R28U。 法定代表人：鲁跃光，总经理。 委托代理人：佟志亮，男，1984年9月10日生，满族，公司职员，住吉林省长岭县。 原告王成凤与被告中华联合财产保险股份有限公司松原市长岭支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人、被告及委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称：2018年1月17日17时55分，吴广军驾驶辽HK6132,×××辽×××0挂车，由长岭县巨宝山镇回辽宁营口途中,沿公路由东向西行驶，行至203线414公里处路口超车时，同前方左转弯的原告驾驶的吉J×××号轿车相撞，造成原告及吉J5×××号轿车乘人孟凡梅，佟海英受伤，孟凡梅送医院抢救无效死亡。原告伤后在长岭县人民医院抢救后，到吉林大学第一医院住院治疗12天后，后转院到长岭县人民医院住院治疗57天后出院，后回家休养，以上住院花费医药费合计124453.5元，长岭县公安局交通管理大队出具的道路交通事故认定书,认定吴广军承担事故的主要责任，我承担事故的次要责任,孟凡梅、佟海英无违法责任。2018年7月2日我在吉林瑞光司法鉴定中心做伤残司法鉴定，鉴定意见为:本次外伤致颅脑损伤情况可评为10级伤残;双侧多发肋骨骨折情况可评为10级伤残。后经过长岭县人民法院判决，阳光财产保险股份公司长春中心支公司和松原中心支公司分别赔偿原告医疗费99562.8元和10000元，还剩14890.7元没有赔偿，由原告自行承担。2019年9月，我将理赔材料交给被告，要求被告赔偿我医药费和残疾补助金，被告以第三者已经赔偿为由拒绝赔偿。被告的保险合同是格式条款，根据中华人民共和国保险法第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单。保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我投保时，是村干部到我家收取的保费，说发生意外或伤残死亡后,保险公司给赔款，我们没有看到保险单，也没有在投保单上签字，只知道承保的是意外伤害险种，保险责任和免除责任的内容是什么我们根本就不知道。被告没有就责任免除的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，没有尽到告知义务，所以责任免除条款不产生效力。现起诉，要求被告赔偿我伤残赔偿金15000元和医疗费4500元，合计19500元。 被告中华联合财产保险股份有限公司松原市长岭支公司辩称：我公司没有拒绝赔偿，该案件不涉及责任免除，伤残赔偿金我公司要按照合同约定进行赔付，最高赔付保险金15000元，我公司不同意赔偿原告15000元。依据我公司中华联合财产保险股份有限公司农村小额意外伤害保险条款（2014版）第五条第二款规定，被保险人因遭受意外伤害，造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（以下简称《标准》，见附表）所列伤残项目，保险人依照《标准》规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以每一被保险人的意外伤害保险金额给付意外伤害残疾保险金。我认为我公司应按照原告所投保的意外伤害险保险金15000元×13%即1950元进行赔付。对于原告方要求赔付4500元的医疗费没有异议。我公司同意赔付此笔4500元的医疗费用。 经审理查明，2018年1月17日17时55分，吴广军驾驶辽×××,辽H×××挂车，由长岭县巨宝山镇回辽宁营口途中,沿公路由东向西行驶，行至203线414公里处路口超车时，同前方左转弯的原告驾驶的吉J×××2号轿车相撞，原告及吉J×××号轿车乘人孟凡梅，佟海英受伤，孟凡梅送医院抢救无效死亡，造成交通事故。原告受伤后在长岭县人民医院抢救后，到吉林大学第一医院住院治疗12天后，后转院到长岭县人民医院住院治疗57天后出院，后回家休养，以上住院花费医药费合计124453.5元。后经长岭县人民法院判决，阳光财产保险股份公司长春中心支公司和松原中心支公司分别赔偿了我医疗费99562.8元和10000元，剩余14890.7元医疗费没有赔偿，由原告承担。现原告起诉要求被告赔偿我伤残补助金15000元和医疗费4500元，合计19500元。被告认为其应按照原告所投保的意外伤害险保险金15000元×13%即1950元进行赔付，同意赔付原告4500元医疗费。 上述事实，有原、被告陈述材料、长岭县东岭乡朝阳山村村民委员会出具的证明信一枚、关于王成凤由吉林瑞光司法鉴定中心出具的司法鉴定意见书一份、团体人身保险通用投保单一份，农村小额意外伤害保险保险单一份、中华联合保险公司农村小额意外伤害保险条款（2014版）、吉林省长岭县人民法院（2018）吉0722刑初127号刑事附带民事判决书一份等证据在卷为凭。 本院认为，本案的争议焦点为原告要求被告赔偿其伤残补助金15000元是否应当予以保护。长岭县东岭乡朝阳山村村民委员会与被告中华联合财产保险股份有限公司松原市长岭支公司签订的农村小额意外伤害保险合同、团体人身保险通用投保单合同是合同签订人的真实意思表示，合同内容不违反法律，该合同合法有效，双方均应遵照执行。根据《中华某某共和国保险法》第四十六条：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”的规定，人身保险不适用“损失补偿原则”。意外伤害保险的被保险人或者受益人依保险合同取得赔偿是一种合同法律关系，是约定之债。意外伤害保险的被保险人因侵害人的过错获取赔偿是一种侵权法律关系，是法定之债。二者是两种法律关系，原告在获取交通事故侵权赔偿后，仍享有依保险合同获得赔偿的权利。但被告主张应按双方签订的中华联合财产保险股份有限公司农村小额意外伤害保险（2014版）合同及《人身保险伤残评定标准》（行业标准）进行理赔，即按被保险人伤残评定等级赔付比例乘以每一被保险人的意外伤害保险金额给付保险金。该项约定属于保险费第二十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上向投保人作出提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，被告未能证明对免责条款尽到明确告知义务，免责条款对投保人不产生效力，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条第一款之规定，判决如下： 一、被告中华联合财产保险股份有限公司松原市长岭支公司于本判决生效后支付原告王成凤保险赔偿金15000元、医疗费4500元，合计为19500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取250元，由被告中华联合财产保险股份有限公司松原市长岭支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于松原市中级人民法院。 审判员 陈 瑜 二〇一九年十二月十六日 书记员 刘炎狄