湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 (2019湘0105民初11040号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行，住所地湖南省长沙市芙蓉中路一段489号。 负责人：唐伟，行长。 委托诉讼代理人：刘晓辉，湖南湘鼎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘招术，湖南湘鼎律师事务所律师。 被告：覃善云，男，1978年12月11日出生，汉族，住湖南省辰溪县。 被告：李瑞璠，女，1989年1月14日出生，苗族，住湖南省靖州苗族侗族自治县。 委托诉讼代理人：唐贤茂，湖南纲维律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行(以下简称邮储银行)诉被告覃善云、李瑞璠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人刘招术、被告李瑞璠的委托诉讼代理人唐贤茂到庭参加了诉讼。被告覃善云经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告覃善云、李瑞璠签订的合同编号为4399931Ｑ117118572126《个人购房／购车借款及担保合同》；二、判令被告覃善云、被告李瑞璠立即清偿原告借款本金332972.99元、利息1581.62元（该利息暂计算至2019年9月10日，以后自2019年9月11日起至本息实际全部清偿之日止的利息依然按合同约定利率计算）；三、判令被告覃善云、被告李瑞璠承担原告实现债权产生的律师费16727元；四、原告就拍卖、变卖被告覃善云名下车牌湘Ａ×××××奔驰ＧＬＳ450车辆（发动机号：27682130616010，车架号：4ＪＧＤＦ6ＥＥ5ＨＡ970984）所得价款在上述二、三项请求范围内优先受偿；五、判令两被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实和理由：2017年11月6日原告（贷款人）与被告（借款人）覃善云、被告（借款人）李瑞璠签署了编号为4399931Ｑ117118572126号《个人购房／购车借款及担保合同》（以下简称“合同”）。合同约定：借款人因购车需求向贷款人借款人民币770000元（大写：柒拾柒万元整）；借款期限为36个月，自2017年11月6日至2020年11月6日止；利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%；还款方式为按月等额本金偿还；借款人连续三期或累计六期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约补偿金及其他费用，或解除合同。被告覃善云以其所有车辆奔驰ＧＬＳ450（发动机号：27682130616010，车架号：4ＪＧＤＦ6ＥＥ5ＨＡ970984）为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权和抵押权的费用和借款人所有其它应付费用。之后，原告依约向借款人发放了贷款。但借款人却未能如约履行还款义务，截至2019年9月10日，已累计逾期达6期以上，构成违约。原告故此向法院提起诉讼，请法院依法判决。 被告覃善云经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。 被告李瑞璠辩称：对借款事实无异议。但商业银行法规定，商业银行贷款利率不能超过中国人民银行贷款利率的规定，本案合同关于浮动利率和复利等规定有歧义，应严格审查。另外被告李瑞璠名下无银行存款等财产还贷，按照法律规定和合同约定，应当以抵押车辆拍卖变卖所得归还原告贷款。另被告李瑞璠与被告覃善云已经离婚，抵押车辆拍卖变卖所得款归还贷款以后所余的一半应当退还给李瑞璠。 经审理查明:2017年11月6日，原告邮储银行(贷款人)与被告覃善云(借款人)、李瑞璠(借款人)签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为77万元，用于购买奔驰GLS450车辆；本合同项下贷款期限36个月，自2017年11月6日至2020年11月6日。实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率(如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准)及本条第(一)款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；经协商一致，借款人按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房的，则为50%)确定；借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，解除本合同；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；同时，合同约定抵押物为奔驰GLS450车辆（发动机号：27682130616010，车架号：4JGDF6EE5HA970984）。 2017年11月21日，原告邮储银行向被告覃善云放款77万元，借款借据上约定还款方式为等额本金，年利率5.7%，借款期限从2017年11月21日至2020年11月21日，共计36个月。两被告借款后未按合同约定还款，截至2019年9月10日，被告覃善云、李瑞璠出现了累计6期以上欠款，所欠贷款本金为332972.99元(含未到期借款本金)、利息(含复利、罚息)为1581.62元。原告催收未果，故委托律师诉至本院。 另查明，一、被告覃善云与李瑞璠于2012年2月24日登记结婚。在办理借款过程中，被告李瑞璠在《借款人配偶声明》上签字确认，知悉并承认申请贷款事宜。现两被告已在2018年6月7日办理离婚。二、本案中被告覃善云所提供的抵押物，即湘Ａ×××××奔驰ＧＬＳ450车辆已依法办理了抵押登记手续。 以上事实有《个人购房/购车借款及担保合同》、个人贷款(手工)借据、转账凭证、送达地址确认函、车辆行驶证及机动车登记证书、结婚证、借款人配偶声明、还款流水清单、欠款说明、委托代理合同等证据予以证明并在卷佐证。 本院认为，一、原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，原被告均应按约履行。现原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按约偿还借款本息，构成违约，其违约行为已达到合同约定提前还款的条件，故本院对原告要求解除合同，由被告覃善云、李瑞璠偿还借款本息（含未到期借款本金）的诉讼请求予以支持；二、因被告覃善云、李瑞璠违约未按时还款，原告委托律师诉讼至法院，根据合同约定，原告委托律师所发生的相关费用即律师费应由被告覃善云、李瑞璠承担，被告覃善云、李瑞璠应承担的律师费的数额按其应偿还的借款本息数额的5%计算，计为16727元；三、原告与被告覃善云就湘Ａ×××××奔驰ＧＬＳ450车辆签订抵押担保条款，并依法办理了抵押登记，被告覃善云、李瑞璠未按约定还款，原告对该抵押物在贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权的主张符合法律规定，本院予以支持；四、被告覃善云经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下: 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行与被告覃善云、李瑞璠签订的4399931Q117118572126号《个人购房/购车借款及担保合同》; 二、被告覃善云、李瑞璠于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行偿还贷款本金332972.99元，并偿还至实际清偿之日所产生的利息(含复利、罚息，利息暂计算至2019年9月10日为1581.62元，之后利息按合同约定计算至借款实际清偿之日止）； 三、被告覃善云、李瑞璠于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行支付律师费16727元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湖南省分行直属支行在上述第二、三项债权范围内对被告覃善云名下湘Ａ×××××奔驰ＧＬＳ450车辆依法处置所得的价款享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费减半收取3285元，财产保全费2277元，由被告覃善云、李瑞璠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  李建科 二〇一九年十二月五日 代理书记员  王 瑾 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉。