广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0803民初1774号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行，住所地湛江市霞山区海滨大道南43号之一金祥花园B幢祥集阁101商铺。法定代表人：窦宇清，行长。委托诉讼代理人：林石斌，男，系该银行员工。委托诉讼代理人：吴可嘉，男，系该银行员工。被告：黄福贵，男，1964年11月15日出生，汉族，住湛江市，被告：招妃错，女，1968年7月31日出生，汉族，住湛江市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行（以下简称邮政银行霞山支行）与被告黄福贵、招妃错金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用普通程序于2019年12月2日公开开庭进行了审理。原告邮政银行霞山支行的委托诉讼代理人林石斌到庭参加诉讼。被告黄福贵、招妃错经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄福贵及其配偶招妃错偿还原告暂计至2019年5月27日贷款本息合计78385.14元及2019年5月28日起至付清之日止的利息（按合同规定利率及罚息计算）；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告黄福贵、招妃错于2015年4月14日向原告提交小额贷款业务申请表。根据被告的申请，于2015年4月26日，原告与两被告签订了《小额贷款借款合同》一份，合同编号：44006700115049327703。该《借款合同》约定：被告黄福贵向原告贷款伍万圆整（￥50000.00元）；用途：购买饲料，年利率：15.3%，借款期限12个月，即自2015年4月26日至2016年4月26日；还款方式：阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；因借款合同发生的争议，任何一方均可向原告住所地人民法院提起诉讼。2015年4月26日，原告已按照借款合同的约定向被告黄福贵、招妃错发放了贷款伍万圆整，同日，被告黄福贵向原告签署了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据编号：4400670011504932770301。该《合同》履行初期，两被告尚能按照借款合同约定按时足额偿还贷款利息。自2015年8月起，两被告开始出现逾期违约还款现象，原告先后多次向被告采取派员上门、电话催促及发放逾期催收通知书等方式催收贷款本息，两被告一直未还清贷款本息，计至2019年5月27日止，被告黄福贵已向原告偿还贷款本金0元，偿还利息3884.69元，尚欠贷款本金50000元，利息28385.14元，尚欠贷款本息共计78385.14元。综上所述，原告与被告签订的《小额贷款借款合同》合法有效，应受法律保护。原告已履行了合同约定的贷款人的法律义务，但是被告违约未向原告还清贷款本息，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告黄福贵、招妃错既不到庭参加诉讼，亦不提交书面答辩和证据。原告围绕诉讼提交的证据如下：中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、身份证、结婚证；小额贷款放款单及借据；小额贷款借款合同；还款计划表、系统截图、还款记录。经审查，上述证据真实且能够互相印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2015年4月14日，被告黄福贵、招妃错提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，向原告申请贷款购买肥料种植香蕉。2015年4月26日，原告与被告黄福贵、招妃错签订合同编号为44006700115049327703的《小额贷款借款合同》，合同涉案条款约定：第一条、甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名:黄福贵，账号：60×××39。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常。除本合同另有约定外，甲方应在借款合同签订后叁个工作日内完成贷款发放工作。第二条、贷款的金额、利率、期限如下:金额大写零佰零拾伍万零仟零佰元整￥50000，年利率:(一)贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩:为固定利率:15.3%。期限:自2015年4月至2016年4月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。第三条、贷款用途为购买肥料，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域。第八条、还款方式。甲乙双方商定，乙方采用以下第(三)种还款方式归还贷款本息。还款日为放款日以后期的对日;采用对日还款法的，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日(具体还款日与还款金额以还款计划表为准):(三)阶段性等额本息还款法:借款前7个月按期偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。第九条、计息。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按期(年、季、月)计息和按日计息。按期计息是指以期次为计算利息的最小单位，其中季利率=年利率/4;月利息=年利率/12;日利率=年利率/365，借款人在一个期次的任何一非还款日提前偿还当期贷款时，均按贷款占用的实际天数计算还款日的利息，本期剩余天数的利息将与下一期利息合并计算。(一)按日计息。到期还款额=贷款本金+贷款本金×贷款实际占用天数×日利率。(二)按期计息。每年/季/月还款额=贷款本金*。第十条、乙方应在每期还款日当天16:00之前，将当期应由乙方归还的贷款本息存入乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户(户名及账号同放款账户)，并授权甲方从该账户扣收当期应还贷款本息。第十六条、违约责任。(一)乙方违约。1.乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。2.乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按借款利率加收100%的罚息。若贷款展期或延期后未按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日起按展期或延期后的利率加收100%的罚息。3.不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。4.借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。5.贷款人为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。(二)甲方违约。在乙方履行本合同约定义务且满足放款条件的前提下，甲方不能按本合同约定时间和金额提供贷款的，按违约数额和延期天数向乙方支付日利率万分之二点一的违约金。原告邮政银行霞山支行加盖公章并由负责人签字确认上述合同约定内容，被告黄福贵、招妃错签名并按捺指模，并注明身份证号码确认上述合同约定内容。同日，原告向被告放款金额50000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明：放款金额50000元，贷款起期为2015年4月26日，贷款止期为2016年4月26日，正常年利率为15.3%，逾期年利率为19.89%，还款方式为阶段性等额本息还款，只还利息期数为7期。被告黄福贵向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，确认收到借款金额为50000元。被告黄福贵收到借款后至2019年5月27日止向原告偿还贷款本金0元及利息3884.69元，尚欠贷款本金50000元，利息28385.14元。另查明，被告黄福贵、招妃错系夫妻关系。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告黄福贵签订《小额贷款借款合同》是双方自愿真实的意思表示，合法有效，应受法律保护，合同当事人应按照合同约定履行各自的义务。原告已依约向被告支付借款50000元，被告黄福贵应当依约按期清偿借款及利息。被告黄福贵未依约按时还本付息，已根本违约。截至2019年5月27日止，被告黄福贵已还贷款本金0元及利息3884.69元，尚欠贷款本金50000元，利息28385.14元，应予偿还。原告依据《小额贷款借款合同》的约定主张被告自2019年5月28日起至债务清偿之日止按年利率19.89%计付逾期借款利息，于法有据，本院予以支持。被告招妃错与被告黄福贵系夫妻关系，被告招妃错以配偶身份在原、被告签订的《小额贷款借款合同》上签字确认借款事实，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，应视为被告招妃错和被告黄福贵的夫妻共同债务，应由被告黄福贵、招妃错承担共同清偿责任。被告黄福贵、招妃错经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。综上所述，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄福贵于本判决发生法律效力之日起十日内偿还贷款本金50000元及利息（其中截至2019年5月27日止的利息及罚息共28385.14元；从2019年5月28日起至债务清偿之日止的利息，以贷款本金50000元为基数，按年利率19.89%计算）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湛江市霞山支行；二、被告招妃错对上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1759.62元，其他费用300元，由被告黄福贵、招妃错负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  韩 剑审 判 员  蔡 华人民陪审员  马日光二〇一九年十二月四日法官助理廖灵翠书记员观玉附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。