湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0104民初9104号原告：湖南长银五八消费金融股份有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区。法定代表人：阳青松，公司董事长。委托诉讼代理人：吴晨星，湖南天地人律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭丹，湖南天地人律师事务所实习律师。被告：张谷，女，1971年11月10日出生，苗族。原告湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下简称长银五八消费公司）与被告张谷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告长银五八消费公司的委托诉讼代理人吴晨星到庭参加诉讼、被告张谷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告长银五八消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人消费借款合同》，合同编号为：E6433123197111100004220181226135414、E6433123197111100004220181227162033；2.被告张谷立即偿还原告借款本金150000元、逾期利息2250元、逾期罚息6787.5元（利息、罚息计算至2019年3月27日，此后的罚息按合同约定利率计算至本息全部清偿完毕之日止）；3.被告张谷立即偿还原告实现债权的费用7952元；4.被告张谷承担本案诉讼费、财产保全费、公告费及其他实现债权的一切费用。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第二项内容为被告张谷立即偿还原告借款本金150000元、逾期利息24850元、逾期罚息9425元（利息、罚息计算至2019年11月26日，此后的罚息按年利率24%的标准计算至本息全部清偿完毕之日止）。事实与理由：2018年8月20日、8月21日，被告张谷与原告长银五八消费公司分别签订了两份《个人消费借款合同》，合同编号为：E6433123197111100004220181226135414、E6433123197111100004220181227162033，上述合同约定：贷款本金共计150000元，贷款日利率为0.05%，采用先息后本方式还款，贷款期限从贷款人将贷款转入借款人指定的银行卡内之日开始，至最后一期贷款的到期日为止，并对还款期限、违约责任、罚息计算进行了约定。原告按约于合同签订日发放贷款共计150000元，但被告违反合同约定的还款义务，累计多期未偿还贷款，已构成违约。根据《个人消费借款合同》第七条约定，借款人违约时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即一次性偿还本合同项下的全部款项。原告认为，原、被告签订的《个人消费借款合同》系各方真实意思表示。被告未按时足额偿还借款本息，原告有权按照合同约定，宣布贷款本金全部提前到期，并要求立即结清全部借款、所欠利息、罚息等相关费用。为此，原告根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告张谷未作答辩。原告长银五八消费公司围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，被告张谷未提交证据，且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。经审查，本院认为：原告提交的《个人借款额度合同》《个人消费借款合同》及相应电子签章截图、四要素验证截图、短信验证截图、长沙银行网络支付服务合作协议、被告手持身份证照片、系统放款截图、用户注册协议、委托扣款协议书、个人信息授权书、个人信用报告、欠款情况说明、订单交易信息查询截图、诉讼业务法律服务委托合同及律师费发票，均与原件相符，能证明涉案合同的签订及履行经过，可以作为认定案件事实的依据，本院予以采信；原告提交的(2018)湘长麓证民字第8923号《公证书》，依其内容，主要证明原告相关微信公众号注册会员，可申请贷款的情况，对此部分内容予以认定。经审理查明：2017年9月4日，被告张谷登录原告长银五八消费公司的微信公众号，张谷通过上传身份证、银行卡62×××64相关信息，及银行向该卡预留的手机号139××××7931发送的验证码，后台审核确认被告上传的身份证与上传验证码后，张谷注册为其会员。同日，被告张谷（乙方）在该微信公众号上，与原告长银五八消费公司（甲方）签订了电子版的《个人借款额度合同》，约定乙方在2019年9月4日前可向原告申请信用额度不超过150000元。2018年12月26日、12月27日，双方签订了两份电子版的《个人消费借款合同》，分别约定被告张谷可贷款本金为50000元、100000元，期数均为12期（一个月为一期），日利率均为0.05%，还款方式均为按月付息到期还本。且约定如果被告张谷未按照本合同履行还款义务，应立即偿还拖欠款项，并按本条款规定向原告支付罚息；如果被告张谷发生任何一期逾期（包括未支付或未全部支付当期应还款项）的，原告按照逾期天数加收罚息，罚息计算规则为：按贷款利率计息：还款方式为先息后本则每日罚息金额＝贷款余额＊（1.5＊该笔贷款日利率），其他还款方式则每日罚息金额＝应还未还金额＊（1.5＊该笔贷款日利率）；（2）按其他方式计费：每日违约金金额＝应还未还金额＊万分之七点五，每日累加计算，自逾期之日起计算至实际清偿之日。若被告张谷发生违约事件，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告张谷立即一次性偿还本合同项下的全部款项。双方还约定由败诉方承担对方为解决本争议而产生的所有费用，包括但不限于诉讼／仲裁费用、律师费用、调查取证费用、保全费用及保全担保（保险）费用、公证费用、催收费用、差旅费用、执行费用、鉴定费用、拍卖费用、公告费用、送达费用及其他为实现债权而支出的合理费用。原告在被告申请借款当日放款共计150000元至被告张谷账户内。借款期间，被告张谷均未按期归还欠款本金及其利息。截止到2019年11月26日尚欠原告借款本金150000元、逾期利息24850元、逾期罚息9425元。原告催要未果，遂诉至法院。另查明，原告长银五八消费公司为实现本案债权实际支出律师费7952元。本院认为：原告长银五八消费公司与被告张谷签订的《个人借款额度合同》《个人消费借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款合同关系成立且有效。被告张谷未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，达到原告提前收回贷款的条件，被告张谷应承担相应违约责任。故对原告要求解除编号为E6433123197111100004220181226135414、E6433123197111100004220181227162033的《个人消费借款合同》以及原告主张被告张谷支付全部所欠贷款本金的诉讼请求，予以支持。合同关于利息的约定不违反法律规定，予以支持。关于罚息，原告自愿调整自2019年11月26日起的罚息按年利率24%标准计付至被告实际清偿之日止，不违反法律规定，本院予以支持。原告主张的律师费为双方约定由败诉方承担的费用，且该费用未超过法定标准，予以支持。原告诉请除诉讼费、律师费以外的其他实现债权的费用，因无具体诉请金额也未提交证据证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告湖南长银五八消费金融股份有限公司与被告张谷签订的合同编号为E6433123197111100004220181226135414、E6433123197111100004220181227162033的《个人消费借款合同》；二、限被告张谷自本判决生效之日起七日内向原告湖南长银五八消费金融股份有限公司偿还借款本金150000元、逾期利息24850元、逾期罚息（至2019年11月26日应付逾期罚息9425元，此日后的罚息以实际欠付借款本金为基数按年利率24%标准顺延计付至被告实际付清之日止），律师费7952元；三、驳回原告湖南长银五八消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3640元，公告费560元，共计4200元，由被告张谷负担（此款已由原告先行垫付，被告在给付上述款项时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 左 钢人民陪审员 陈 芳人民陪审员 王运香二〇一九年十二月十日法官助理周晓敏书记员柳菁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。