甘肃省泾川县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘0821民初992号 原告：甘肃泾川农村商业银行股份有限公司（以下简称“泾川农商行”） 统一社会信用代码：91620800MA7479KF6B。 住址:甘肃省平凉市泾川县城北新街6号 法定代表人：王某，男，汉族，生于1972年9月1日，住甘肃省平凉市崆峒区红旗街197号，系该行董事长，身份证号：×××。 委托诉讼代理人：陈某，男，汉族，生于1970年3月2日，住甘肃泾川县城关镇中山街二轻局家属楼225号，身份证号：×××，系该公司客户经理，代理权限：特别代理。 委托诉讼代理人：任某，男，甘肃博渊律师事务所律师，代理权限：一般代理。 被告：刘某，住甘肃省泾川县。 被告：丁某，住甘肃省泾川县。 委托诉讼代理人：薛某，系被告丁某岳父，代理权限：一般代理。 原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司诉被告刘某、丁某借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序程序公开开庭进行了审理。原告甘肃泾川农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人陈某、任某、被告刘某、被告丁某及委托诉讼代理人薛某均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决二位被告共同归还借款本金3000000.00元，支付借款利息114348.91元（利息计算截止日期为2019年3月31日），诉讼期间另行计算；2、请求法院依法确认原告对该借款抵押物享有优先受偿权；3、依法判决本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2016年2月16日，被告刘某向我单位申请借款300000元，期限两年。该笔借款以被告丁某在泾川县城农林路美罗城商铺商铺作为抵押，并依法办理了抵押登记。现双方约定的还款期限已过，被告刘某未能归还借款本金，也未清偿利息。要求判令二被告共同归还借款本息，并确认原告对抵押物有优先受偿权。 被告刘某辩称，我向原告借款属实，因我经营不善，有些债权也没有收回，目前没有能力清偿。 被告丁某辩称，原告与我签订的借款担保合同是无效合同，应予撤销。理由是：1.原告与被告刘某签订借款合同时存在虚构事实，其借款合同是以“果品存储及果园建设”为理由，诉状中却是“工程建设”为理由，原告明知被告刘某既没有从事果品存储，也没有进行果园建设或者工程建设，却依然为其借款，存在故意隐瞒事实的行为；2.原告与刘某的借款合同存在恶意串通和欺诈；3.借款合同约定的期限届满后进行了续贷，续贷时应重新进行抵押登记而未登记，抵押责任已经失效。4.借款担保合同中对贷款时间有涂改作假行为。5.在办理抵押登记过程中，相关人员对抵押物所有权系我本人与他人共有的事实审查不实，未取得共有人同意，造成登记无效。6.原告提供给房管局用以办理抵押登记的借款合同与本案诉讼所提交的借款合同不是同一份合同，存在伪造合同事实之高度可能。综上，我不应当承担担保责任，原告对抵押物也无优先受偿权。我请求法院驳回原告对我的诉讼请求，并返还搁置在原告处的他项权证。 原告举证如下：1，借款合同；2，他项权证复印件；3，房产评估报告；4，还款承诺书；5，展期通知单及贷款展期协议；6，贷款客户面谈记录；7，照片复印件；8，被告丁某及妻子身份证复印件。 对于原告提交的证据，被告刘某、丁某均无异议，本院予以确认并作为定案依据。 被告刘某没有向本院提交任何证据。 被告丁某举证如下：1.借款抵押担保合同一份，证实原告向本案提交的借款合同与办理抵押登记的合同不是同一事实；2.房产抵押登记申请书，证实在房产抵押登记过程中，对抵押物所有权情况审查不实，抵押权人虚假陈述；3.结婚证复印件，证实被告丁某与薛红霞依法登记结婚，抵押物属丁某与薛红霞共有；4.2016年日历复印件；5.视听资料一份。 对被告丁某提交的证据，原告及被告刘某无异议，但认为其证据不能证实被告丁某的主张。本院认为被告的证据形式要件完备，来源合法，与本案有关联性，予以确认并作为定案依据。 根据双方举证和陈述，本院查明如下事实：被告刘某以工程建设为由，与原告达成借款3000000元的意向，并以被告丁某名下位于××县作为借款抵押。2016年1月17日，原告与被告丁某签署了担保承诺书，2016年2月14日，原告与被告刘某、丁某同去县房管局，以一份虚构的个人借款担保合同办理了抵押登记手续。2016年2月15日，原告与被告刘某、丁某正式签订了个人借款抵押担保合同，由原告借给被告刘某现金300万元，实际抵扣被告刘某陈旧借款100万元，借款期限两年。至2018年1月15日，在被告刘某的申请下，借款展期一年，利息与抵押不变。至2019年1月14日借款期限届满，原告向两被告催收借款，并向其送达了催收通知书。但被告以没有清偿能力为由，未能按期还款。 本院认为，原告与被告刘某签订的个人借款合同合法有效，应受法律保护。原告要求被告刘某归还借款本金、清偿利息的请求成立，本院予以支持。 对于担保人是否应承担担保责任及抵押权人对该抵押房屋是否享有优先受偿权问题。本院认为，在签订贷款合同期间，原告明知被告刘某有大额借款未归还的事实却违规继续为其发放300万元如此高额贷款，又在发放同时扣除100万元用以偿还借款人前一笔本行债务，而且原告贷款人与被告借款人在贷款过程中欺瞒担保人对对贷款用途进行了更改，《中华人民共和国合同法》第二百零三条规定，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。后来，又在借款人刘某未按照约定还本付息的情况下，同意为其办理借款展期，从以上原告的种种行为不难看出，原告对该笔借款回收风险有持放任态度之嫌疑，亦有导致贷款损失扩大之可能，原告在本起贷款中存在根本过错，应承担相应责任。《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条规定，具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。本案中，原告与借款人刘某、担保人丁某在办理抵押登记过程中，原告以虚假的借款期限三年的借款合同在抵押登记机关办理抵押登记，在抵押人不知情的情况下使抵押人陷入错误认识后进行了为期三年的抵押登记，而且抵押人签名也非本人所签而是打印且无抵押人印章确认，其妻子薛红霞作为财产共有人，该签名亦是系他人在非经授权情况下的无权代签。原告以虚假合同进行的抵押登记违背了担保人的真实意思表示，其应自担该故意行为造成的任何法律风险。在该笔借款2018年2月15日到期前一月，贷款人与借款人又对该笔贷款达成合意展期一年，到期之日为2019年9月15日。《中华人民共和国担保法》第二十四条规定，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第二款规定，债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。第三十一条规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。第三十二条规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。反观本案，债权人与债务人达成合意签订的展期协议变更了原合同履行期限，但并未取得保证人的书面同意，而担保合同中对展期是否需担保人书面同意及对保证期间并无任何约定。故应从原借款担保合同的履行期限届满之日即2018年2月15日起计算被告丁某的保证期间，应为2018年2月15日至2018年8月15日。因保证期间不同于诉讼时效，保证期间是除斥期间，系不变期间，不能中断、中止和延长，人民法院应根据案情主动审查，而诉讼时效属可变期间，可以中断、中止和延长，人民法院不能主动审查，原告只有在保证期间内向保证人主张责任后才能依法计算担保合同的诉讼时效。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。故原告只能在本案保证期间六个月内要求被告丁某承担保证责任，因原告未能提交其在2018年2月15日至2018年8月15日期间已要求被告丁某承担保证责任的相关证据，因此，被告丁某的担保责任依法免除。贷款人和借款人形成合意后故意隐瞒相关事实，使担保人陷入错误认识下骗取其进行相应的法律行为亦不应发生效力。也未进行重新抵押登记，故借款担保合同中双方关于抵押担保条款系无效约定，无法获得法律支持，故原告要求被告丁某共同归还借款的请求不能成立，本院不予支持。原告要求对该抵押物享有优先受偿权的请求同样不能成立，本院予以驳回。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告刘某清偿原告甘肃泾川农商银行股份有限公司借款本金3000000元、利息114348.91元，（利息算至2019年3月31日，以后至履行完毕期间的利息另行计算），以上共计3114348.91元； 二、驳回原告要求被告丁某承担共同还款责任的诉讼请求； 三、驳回原告要求对该抵押物享有优先受偿权的请求。 义务人应当在本判决生效后将款项汇至泾川县人民法院账户，账号：×××，开户行：中国农业银行泾川县支行（营业部） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费30800元，由被告刘某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代理人的人数提出副本，上诉于甘肃省平凉市中级人民法院。 审 判 长  张人民 审 判 员  崔喜海 人民陪审员  赵利芳 二〇一九年十二月九日 书 记 员  路小翠