吉林省舒兰市人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0283民初2527号原告：中国工商银行股份有限公司舒兰支行。负责人：甘某。委托诉讼代理人：吕某。委托诉讼代理人：汤某，吉林达恒律师事务所律师。被告:张某，住吉林省舒兰市。被告：王某，住吉林省舒兰市。原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行与被告张某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司舒兰支行的委托诉讼代理人吕某、汤某，被告张某、王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司舒兰支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告贷款本金7274.99元，利息4568.97元（利息计算至2019年5月30日),本息合计共计11843.96元。2019年6月1日以后利息及罚息按照合同约定计算至本息还清之日止；2、原告对被告抵押的位于舒兰市××街（舒房权证舒兰字第XXXX号）房屋享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2010年9月14日，原、被告签订综合字吉林行舒兰支行（2010）第0064号《个人借款/担保合同》，约定被告向原告贷款100000.00元，借款期限为4年，被告以位于舒兰市××街房屋作为借款抵押担保，并办理了抵押登记。2010年9月26日，原告依约向被告发放了贷款，被告开始能够正常偿还贷款本息，后期被告开始拖欠还款，原告多次向被告催收，但被告以资金紧张为由拒不还款，构成违约。现原告依据《合同法》及双方合同约定，诉至法院，请求法院依法裁决。张某辩称，我的确欠银行贷款钱，但是现在家里出现变故没有能力偿还，我的工资现在在法院押着，我主动去银行进行交涉，希望用我爱人的工资进行还款，但是银行没有答应，现在银行要求我还的利息太多，我对利息的数额有异议。王某未到庭亦未提供书面答辩意见。本案的争议焦点为：原告的诉请是否有事实和法律依据。针对争议焦点，中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供如下证据：1、编号B：【综合】字【吉林市】行【舒兰市】支行【2010】年【0064】号《个人借款/担保合同》，证明2010年9月14日，二被告与原告签订了《个人借款/担保合同》（下称“借款合同”）,该合同规定：1、原告为被告一、被告二提供借款人民币10万元，贷款期限4年，从2010年9月26日至2014年9月26日；2、借款利率、本息偿还方式、罚息、复利的计算依据及标准；3、提前收贷的条件及违约责任；4、被告一、被告二以舒兰市新选街28-8号新村市场1号楼103室房产为其借款合同项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记；5、被告一、被告二在借款合同上签名捺印，二被告为共同借款人，对本合同项下贷款负有共同的还款义务；2、《房地产抵押合同》、舒兰市房权证舒兰字第XX**《房屋产权证》、舒房舒他字第TX-0341号《房屋他项权利证书》，证明原被告在舒兰房屋登记机关办理了舒兰市新选街28-8号新村市场1号楼103室抵押登记手续，二被告以此房屋作为贷款债务抵押，原告对此房屋享有担保物权；3、个人借款凭证、还款计划明细，证明原告于2010年9月26日向二被告履行了发放贷款10万元的义务以及借款的具体时间、还贷期限、利率标准、每月还款额度等；4、被告的银行账户交易明细、借款人个人信贷台账信息，证明被告偿还贷款的情况、逾期还款次数、尚欠本金及欠息等情况。经质证，张某对证据1-3真实性均无异议，对证据4有异议，认为利息、罚息均过高。本院在受理本案后，依法向王某送达了起诉状副本、开庭传票等相关法律手续，王某对中国工商银行股份有限公司舒兰支行告诉的事实和诉讼请求已经知晓。王某无正当理由未到庭参加诉讼，并且也未向本院提交答辩意见和反驳证据，视为其放弃了答辩权、质证权等相关诉讼权利，本院推定王某对上述证据没有异议。本院认为，中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供的上述证据客观、真实，与本案有关联，本院予以确认和采信。张某、王某未向本院提供证据。根据原告的告诉、被告的答辩和本院采信的证据结合庭审情况，本院认定事实如下：2013年1月10日,张某（借款人、抵押人）、王某（共同借款人、抵押物共有人）与中国工商银行股份有限公司舒兰支行（贷款人）签订编号为【综合】字【吉林市】行【舒兰市】支行【2010】年【0064】号《个人借款/担保合同》，合同约定:贷款种类为个人综合消费贷款,金额为100000元;本合同项下贷款用途为房屋装修;担保方式为抵押;贷款期限为四年,实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力;贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率,5.76%上浮30%确定,据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮30%确定并执行新的利率;放款:借款人授权贷款人将贷款一次性划入张某账户（账号:×××,开户行:中国工商银行股份有限公司舒兰支行）;还款:张某应从贷款发放的次月开始按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息;借款人不享有宽限期，自实际放款之日起开始计算;还款账户为：户名:张某,账号:×××,开户行:中国工商银行股份有限公司舒兰支行;罚息:借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,贷款人有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。张某用其坐落于舒兰市××街的房屋(建筑面积为79.69平方米、房屋所有权证号为舒房权证舒兰字第XXXX号)作为抵押物。合同还对双方其他权利、义务作了约定。张某在合同尾页抵押人和借款人处签字、捺印，王某在共同借款人和抵押物共有人处签字、捺印。同日，张某（抵押人、甲方）与中国工商银行股份有限公司舒兰支行（抵押权人、乙方）签订《房地产抵押合同》，合同约定：甲方为了房屋装修贷款，自愿将自己所有的坐落于舒兰市××街的房屋(建筑面积为79.69平方米、房屋所有权证号为舒房权证舒兰字第XXXX号)抵押给乙方，抵押期限自2010年9月14日起至2015年3月14日，抵押期限共54个月，并为所抵押房屋办理了房屋抵押登记(登记证号码:舒房舒他字第TX-0341号,房屋他项权人为中国工商银行股份有限公司舒兰支行)。2010年9月26日,中国工商银行股份有限公司舒兰支行向张某提供借款100000元,借款凭证上载明:贷款金额为100000元,贷款期限:48个月,自2010年9月26日起至2014年9月26日止,贷款基准利率（年）5.76%,基准利率浮动比率30%。截止到2019年9月20日,张某累计违约62个月，积欠本金7274.99元,积欠利息4851.57元，贷款余额7274.99元。另查明：张某与王某贷款时系夫妻关系。本院认为，中国工商银行股份有限公司舒兰支行与张某签订的《个人借款/担保合同》、《房地产抵押合同》是当事人的真实意思表示,合同内容并不违反国家法律、法规的强制性规定,合同合法有效。合同各方均应按约定全面履行义务。合同签订后,中国工商银行股份有限公司舒兰支行已按合同约定履行了支付借款义务,张某接受借款后,应按合同约定履行按期偿还借款的义务。关于本案借款本金的认定,根据中国工商银行股份有限公司舒兰支行提供证据,截止到2019年9月20日张某贷款余额为7274.99元，故本院对中国工商银行股份有限公司舒兰支行主张张某偿还借款本金7274.99元的诉讼请求予以支持。关于中国工商银行股份有限公司舒兰支行要求张某给付利息的诉讼请求,本院认为,张某未按合同约定期限偿还借款本金,构成逾期,应按合同约定逾期利率标准支付利息,该项诉请合理,本院予以支持。关于中国工商银行股份有限公司舒兰支行主张对张某名下坐落于舒兰市××街的房屋(建筑面积为79.69平方米、房屋所有权证号为舒房权证舒兰字第XXXX号)享有优先受偿权的诉讼请求,张某将该房屋作为抵押,并办理抵押登记,抵押权已设立,中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权行使抵押权,就该房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上,依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下：一、张某、王某于本判决生效之日后立即偿还中国工商银行股份有限公司舒兰支行借款本金7274.99元;二、张某、王某于本判决生效之日后立即偿还中国工商银行股份有限公司舒兰支行利息(截止至2019年9月20日的利息4851.57元及以后利息和罚息自2019年9月21日起按合同约定的利率标准计算至款还清之日止);三、张某、王某逾期不履行上述第一、二项确定的义务,中国工商银行股份有限公司舒兰支行有权以坐落于舒兰市××街的房屋(建筑面积为79.69平方米、房屋所有权证号为舒房权证舒兰字第XXXX号)折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费99元，由张某、王某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。。审 判 长  刘 杰人民陪审员  郭喜春人民陪审员  田 杰二〇一九年十二月六日书 记 员  徐 晨