广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0202民初3606号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：钟俊，广西国观律师事务所律师。 委托诉讼代理人：莫春娥，广西国观律师事务所律师。 被告：黄裕星，男，1970年1月29日出生，汉族，住广西柳州市城中区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告黄裕星金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，并于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人钟俊到庭参加诉讼。被告黄裕星经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金60872.66元；2.判令被告支付原告2017年11月的利息943.53元（计算方法详见诉讼请求说明）；3.判令被告支付原告2017年12月1日起暂计至2019年8月31日止的利息及滞纳费28162.18元(计算方法详见诉讼请求说明，往后利息及滞纳费按此标准计算至被告欠款本金全部清偿之日止）；以上三项共计89978.37元；4.判令被告承担诉讼费、保全费等因诉讼产生的费用。诉讼过程中，原告当庭明确诉请第4项的费用仅为案件受理费。 事实和理由：被告于2016年11月18日向原告递交《新易贷信用贷款额度申请表》申请信用贷款，经原告审核符合信用贷款的贷款条件。2016年11月21日，原告与被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》约定：1.被告向原告贷款100000元；2.分36期偿还；3.采用固定利率计收利息，月利率1.55%，以按月结息，等额本息的方式归还贷款；4.约定如被告未按期还贷，原告有权解除合同，宣布贷款本息提前到期；5.若被告逾期还款，原告将逐日按贷款余额收取万分之五左右的滞纳费；6.如被告违约，原告有权要求其赔偿原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。贷款合同签订后，2016年11月22日原告即按照合同约定向被告指定的银行卡支付了100000元贷款。后被告自2017年12月1日起出现逾期还款，经原告多次催收，被告均未还本付息。原告为维护合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法审理，支持原告的诉讼请求。 被告黄裕星未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告黄裕星放弃答辩、举证和质证的权利。 原告围绕诉讼请求依法提交了【新易贷】信用贷款额度申请表、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷款”告客户书、新线借记卡历史交易明细清单及入扣账的交易查询结果单、客户还款明细清单作为证据，被告黄裕星未到庭对原告提交的证据提出异议，本院经审查，认为原告提交的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据，故本院对原告提交的全部证据予以确认并在卷佐证。 依据原告的陈述以及经审查确认的证据，本院确认本案法律事实与原告诉称的事实一致。另查明，原告（甲方）与被告（乙方）签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》中还载明：月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月最后一日；甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡帐户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方帐户中自动扣收；若乙方未按期足额归还贷款本息则构成违约，甲方有权仅需事前或事后通知，从乙方在甲方及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他帐户中直接划扣款项用于清偿贷款本息，本合约中未到期款项视为提前到期等。 经查，原告于2016年11月22日向被告发放了100000元贷款，并于同日扣账了3000元贷款动用费。 原告陈述，本案被告从2017年12月1日起出现逾期，即被告2017年12月1日未偿还的是2017年11月当期的借款本息，被告实际逾期的起算时间应为2017年11月1日。结合《信用贷款额度申请和使用合约》的约定以及原告提交的客户还款明细清单，本院对原告的上述陈述予以确认。 另，原告提交了诉讼请求说明，明确：1.原告自愿放弃本案已收取的动用费3000元及该笔动用费自2016年11月22日起至2017年11月1日期间（共计344天）产生的利息525.90元（3000×18.6%÷365×344天），并将这两部款项在尚欠本金中予以扣减；2.被告在逾期还款后分别于2018年3月8日偿还了300元本金、于2018年3月14日偿还了1200元本金，于2018年3月16日偿还了4200元本金，于2018年3月21日偿还了0.02元本金，于2018年3月31日偿还了3000元本金，于2018年12月31日偿还了2000元本金，故原告在扣减了上述动用费及相应利息以及上述各笔还款本金后，最终诉请的尚欠本金为60872.66元；3.其诉请第2项2017年11月的利息系以尚欠本金60872.66元为基数，按月利率1.55%进行计算的；4.其诉请第3项的利息及滞纳费系自2017年12月1日起按月利率2%以尚欠本金为基数分阶段暂计至2019年8月31日止（具体为以尚欠本金71572.68元为基数，按月利率2%从2017年12月1日计算至2018年3月8日，以尚欠本金71272.68元为基数按月利率2%从2018年3月8日计算至2018年3月14日，以尚欠本金70072.68元为基数按月利率2%从2018年3月14日计算至2018年3月16日，以尚欠本金65872.68元为基数按月利率2%从2018年3月16日计算至2018年3月21日，以尚欠本金65872.66元为基数按月利率2%从2018年3月21日计算至2018年3月31日，以尚欠本金62872.66元为基数按月利率2%从2018年3月31日计算至2018年12月31日，以尚欠本金60872.66元为基数按月利率2%从2018年12月31日计算至2019年8月31日，以上合计26683.04元），之后的利息及滞纳费按上述标准计算至实际清偿之日止，原告自愿放弃利息及滞纳费超出月利率2%的部分。 再查明，原告提交的客户还款明细清单上载明，截至2017年12月1日交易后贷款金额为75098.58元，被告于2017年12月1日之后还支付了5笔利息或滞纳费，合计2248.69元。 本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行义务。上述合约签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告黄裕星作为借款人未按期履行还款义务，构成违约，应当承担相应的违约责任。根据《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定，借款人出现未按期足额归还贷款本息的违约情形时，贷款人有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期，现被告黄裕星未按期还款，原告诉请被告黄裕星提前偿还借款本息，符合双方合同的约定，本院予以支持。 尚欠借款本金方面。原告已按约定向被告发放贷款100000元，虽然原告于发放贷款当日扣划了3000元的动用费，但该笔动用费属于另外的法律关系且原告已将该笔3000元动用费及相应期间的利息作为本金在尚欠本金中予以扣减，本院予以确认。现原告根据其提交的客户还款明细清单自认被告已偿还部分本金，并在扣减上述动用费及相应期间的利息后，主张尚欠借款本金60872.66元，被告未到庭对此提出异议，故本院对原告诉请的尚欠借款本金60872.66元予以支持。 关于原告诉请的2017年11月的利息，根据上文查明的事实，被告实际系从2017年11月1日开始逾期，原告以尚欠本金60872.66元为基数按月利率1.55%计算2017年11月的利息，得出943.53元。但基于被告于2017年12月1日之后还支付了5笔利息或滞纳费合计2248.69元，该笔款项应优先冲抵该阶段的尚欠利息943.53元，剩余1305.16元。即2017年11月的利息已支付完毕，本院对原告的该项诉讼请求不予支持。 关于原告诉请2017年12月1日之后的利息及滞纳费问题。本案被告未按期足额还款，构成违约，本案《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》约定了利息又约定了滞纳费，其和已超过月利率2%,现原告以月利率2%一并诉请利息及滞纳费，属于对其自身权益的放弃，本院予以确认。根据原告提交的诉讼请求说明，其诉请的利息及滞纳费系自2017年12月1日起按月利率2%以尚欠本金为基数分阶段暂计至2019年8月31日止（具体为以尚欠本金71572.68元为基数，按月利率2%从2017年12月1日计算至2018年3月8日，以尚欠本金71272.68元为基数按月利率2%从2018年3月8日计算至2018年3月14日，以尚欠本金70072.68元为基数按月利率2%从2018年3月14日计算至2018年3月16日，以尚欠本金65872.68元为基数按月利率2%从2018年3月16日计算至2018年3月21日，以尚欠本金65872.66元为基数按月利率2%从2018年3月21日计算至2018年3月31日，以尚欠本金62872.66元为基数按月利率2%从2018年3月31日计算至2018年12月31日，以尚欠本金60872.66元为基数按月利率2%从2018年12月31日计算至2019年8月31日，以上合计26683.04元），但因被告于2017年12月1日之后支付的5笔利息或滞纳费在冲抵2017年11月的利息后还剩余1305.16元，故该笔1305.16元应在上述尚欠的利息及滞纳费部分中进行扣减，即截至2019年8月31日，尚欠的利息及滞纳费为25377.88元（26683.04-1305.16=25377.88）。对原告诉请该期间的利息及滞纳费超出部分，本院不予支持。之后的利息及滞纳费，以尚欠本金60872.66元为基数按月利率2%计算至实际清偿之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄裕星于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金60872.66元； 被告黄裕星于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付利息及滞纳费25377.88元（该利息及滞纳费暂计至2019年8月31日，之后的利息及滞纳费以尚欠本金60872.66元为基数按月利率2%计算至实际清偿之日止）； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1025元(原告已预交)，由被告黄裕星负担982元，由原告中银消费金融有限公司自行负担43元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 蒙鹏燕 二〇一九年十二月二十一日 代书记员 周佩蓉