云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0621民初2147号原告：鲁甸县农村信用合作联社，统一社会信用代码证号为915306212170208113。住所地：鲁甸县文屏镇新区世纪大道27号。法定代表人：洪国辉，系该信用联社理事长。委托代理人：晋丽娜，云南堃茂律师事务所律师（特别授权）。被告：卢启芝，女，彝族，1974年10月5日生，云南省鲁甸县人，住云南省昆明市五华区。原告鲁甸县农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告卢启芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法于2019年11月5日适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农村信用社的委托代理人晋丽娜、被告卢启芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村信用社诉称，2013年10月21日，原告与被告卢启芝签订了《个人借款合同》，约定原告向被告卢启芝出借款项人民币400000元，借款期限36个月，自2013年10月21日起至2016年10月14日止。借款月利率为9.225‰，按季付息，到期还本，利随本清。对借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定利率加收50%的利率计收罚息，按实际逾期天数支付，直至全部清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。同日，原告与被告卢启芝签订了合同编号为2013年鲁信字第212号的《抵押合同》，合同约定被告卢启芝自愿用其所有的位于鲁甸县的房屋（房屋所有权证号：鲁房权证鲁甸县字第××号）为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。原告依约向被告卢启芝出借了款项，被告卢启芝在得到该款项后，未能按照约定履行还本付息义务。至今尚欠原告贷款本金人民币351869元，及截至2019年6月21日利息、罚息、复利人民币42316.96元，本息合计人民币394185.96元。为此，原告向人民法院提起诉讼，请求人民法院判决支持原告的下列诉讼请求：1、判决被告卢启芝偿还原告借款本金人民币351869元，及截止至2019年6月21日的利息、罚息、复利人民币42316.96元，本息合计人民币394185.96元；2、判决被告卢启芝支付原告自2019年6月22日起至还清本息之日止的逾期贷款利息、罚息、复利；3、判决原告对被告卢启芝所有的提供抵押担保的位于鲁甸县的房屋折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告卢启芝辩称，借款、抵押均属实，我对原告的诉讼请求无异议，但是现在没有还款能力，请求原告给予一定的还款宽限期限。经庭审举证质证，本院确认以下法律事实：2013年8月12日，被告卢启芝向原告农村信用社申请贷款人民币400000元。2013年10月21日，原告农村信用社（贷款人）与被告卢启芝（借款人）签订《个人借款合同》，约定被告卢启芝向原告农村信用社借款人民币400000元，借款期限为36个月，自2013年10月21日起至2016年10月14日止。还款方式为按季付息，到期还本，利随本清。贷款利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上上浮80%，确定为月利率为9.225‰。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率调整日期为基准利率调整之次年的1月1日，按当期同档次基准利率及合同约定的利率浮动比例确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为在合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。2013年10月21日，原告农村信用社与被告卢启芝签订了《抵押合同》，约定被告卢启芝用其所有的位于鲁甸县的房产【房屋所有权证号为鲁房权证鲁甸县字第××号，国有土地使用权证号为鲁国用（2010）第337号】为该笔贷款抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得了鲁房他证文字第××号《房屋他项权证》。《抵押合同》约定抵押担保范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权及相关从权利而产生的费用。2013年10月21日，原告农村信用社向被告卢启芝发放了贷款人民币400000元。借款到期后，被告卢启芝未能按照合同约定偿还借款本金，并于2016年10月12日向原告申请展期。2016年10月14日，被告卢启芝与原告签订了《借款展期协议》，约定展期期限自2016年10月14日至2018年4月11日。展期期限届满后，被告卢启芝仍未按照展期协议的约定履行还本付息义务。截止至2019年6月21日，被告卢启芝欠原告农村信用社贷款本金人民币351869元，及利息、罚息、复利人民币42316.96元，本息合计人民币394185.96元。上述事实有原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书，法定代表人身份证复印件，被告卢启芝身份证复印件，贷款申请书，个人借款合同，抵押合同，房屋所有权证，房屋他项权证，国有土地使用权证书，提款申请书，借款借据，借款展期申请表，借款展期审批表，借款展期协议，贷款帐及庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告卢启芝作为借款人与原告农村信用社签订的《个人借款合同》及《借款展期协议》是双方当事人的真实意思表示，合同双方都应当按照合同约定履行义务、承担责任。原告农村信用社按照合同约定履行了放款义务，被告卢启芝未按照合同约定履行还本付息义务，已经构成违约。因此，原告农村信用社请求被告卢启芝按照双方签订的《个人借款合同》及《借款展期协议》归还全部借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告卢启芝与原告农村信用社签订了《抵押合同》，约定被告卢启芝用其所有的位于鲁甸县产【房屋所有权证号为鲁房权证鲁甸县字第××号，国有土地使用权证号为鲁国用（2010）第337号】为其所借款项提供抵押担保，并约定了担保范围，办理了抵押登记。故原告农村信用社对抵押房产享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告卢启芝于本判决生效之日起30日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社借款本金人民币351869元，及截止至2019年6月21日的利息、罚息、复利人民币42316.96元，本息合计人民币394185.96元。二、被告卢启芝于本判决生效之日起30日内偿还原告鲁甸县农村信用合作联社自2019年6月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算标准按照原告鲁甸县农村信用合作联社与被告卢启芝签订的《个人借款合同》及《借款展期协议》的约定计算）。三、若被告卢启芝未按本判决第一项、第二项履行给付义务，则原告鲁甸县农村信用合作联社对被告卢启芝抵押的位于鲁甸县的房产【房屋所有权证号为鲁房权证鲁甸县字第××号，国有土地使用权证号为鲁国用（2010）第337号】在第一、二项判决范围内享有优先受偿权。四、驳回原告鲁甸县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7212元，减半收取人民币3606元，由被告卢启芝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后，法律规定的期间二年内向本院申请强制执行。审判员  高永军二〇一九年十二月二日法官助理田亚玲书记员马亚蓉