湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初5941号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路**中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮、黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。一般代理。被告：杜泉，男，1982年9月9日出生，汉族，住址武汉市汉阳区，被告：叶程，女，1984年12月3日出生，汉族，住址武汉市汉阳区，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告杜泉、叶程金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪到庭参加诉讼。被告杜泉、叶程经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告杜泉、叶程立即偿还原告民生银行武汉分行商业性借款本金180000.08元及下欠利息、罚息（截止2019年1月20日下欠利息3211.54元、罚息59.87元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数按《个人购房借款合同》的约定标准计算至欠款全部偿清之日止）；2、被告杜泉、叶程立即偿还原告民生银行武汉分行公积金借款本金451922.92元及下欠利息、罚息（截止2019年1月1日下欠利息5325.27元、罚息0元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数按《个人购房借款合同》的约定标准计算至欠款全部偿清之日止）；3、原告民生银行武汉分行对被告杜泉、叶程位于东西湖区养殖农场机场路东，马池路南常青花园5号小区3组团19栋28层2室的抵押房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、公告费等）由二被告共同承担。事实和理由：2016年6月29日，被告杜泉、叶程为购买位于东西湖区养殖农场机场路东，马池路南常青花园5号小区3组团19栋28层2室的房产，向原告民生银行武汉分行申请贷款，并与原告民生银行武汉分行签订《个人购房借款合同》，合同约定被告杜泉向原告民生银行武汉分行借款70万元，其中公积金贷款金额为50万元，商业性贷款金额为20万元，借款期限为240个月，自2016年8月18日起至2036年8月18日止。合同项下的商业贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮10%确定为年利率5.39%，公积金贷款利率按中国人民银行公布的同期个人住房公积金贷款利率确定为3.575%。贷款利率均按年进行调整，逾期利率和罚息利率均为在贷款利率基础上加收50%。还款方式为按月等额本金还款法。被告杜泉、叶程为借款提供上述房产作为抵押，并办理了抵押登记。合同还约定若被告连续三个月或累计六个月未能按月还本付息，原告民生银行武汉分行有权要求被告杜泉、叶程提前偿还全部贷款。被告叶程与被告杜泉系夫妻关系，应当对夫妻关系存续期间共同生活所负债务承担共同还款责任。2016年9月12日，原告民生银行武汉分行向被告杜泉发放公积金贷款金额50万元，商业性贷款金额20万元，借款借据载明借款期限为2016年9月12日至2036年9月12日。贷款发放后，被告杜泉、叶程却未能按约履行还款义务，至起诉时连续4个月未予还款，其行为已构成违约。现原告民生银行武汉分行诉至法院。被告杜泉、叶程未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2016年6月29日，原告民生银行武汉分行与被告杜泉、叶程签订《个人购房借款合同》（适用于公积金组合式购房担保贷款），约定：借款金额70万元，其中公积金贷款的金额为50万元，商业性贷款的金额为20万元；本合同项下的借款期限共240月，自2016年8月18日起至2036年8月18日止；借款的期限、利率等均以借款凭证为准；本合同项下的借款，借款人必须且只能用于按照借款人与保证人/售房人签订的《武汉市商品房买卖合同》购买房屋，该房屋坐落于武汉市东西湖区常青花园5小区19-2802；商业性贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.9%）上浮10%，确定为年利率5.39%，并按年进行调整；公积金贷款利率按中国人民银行公布的同期个人住房公积金贷款利率，确定为年利率3.575%，并实行按年调整；还款方式为按月等额本金还款法，商业性贷款和公积金贷款的还款日均为每月20日；贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至借款人清偿本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；商业性贷款逾期利率为在本合同的商业性贷款利率基础上加收50%确定；公积金贷款逾期利率为在本合同的公积金贷款利率基础上加收50%确定；借款人自愿以本合同所列之房产向贷款人提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；抵押担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等）和其他相关合理费用；借款人连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论保证人是否已代为清偿），贷款人有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任。被告杜泉、叶程在合同尾部借款人（抵押人）处签名并按手印。借款时被告杜泉、叶程系夫妻关系。另查明，被告杜泉、叶程以购买的位于武汉市东西湖区养殖农场机场路东，马池路南常青花园5号小区3组团19栋28层2室的房屋为上述借款提供抵押担保。2016年8月29日，上述抵押房屋在武汉市东西湖区不动产登记局办理了《不动产登记证明》，证明权利或事项为抵押权。还查明，上述合同签订后，原告民生银行武汉分行依约发放了借款，但被告杜泉、叶程未按约归还借款本息。截至2019年9月20日，被告杜泉、叶程尚欠原告民生银行武汉分行商业性借款本金177500.09元、利息7725.17元、罚息470.48元。截至2019年1月20日，被告杜泉、叶程尚欠原告民生银行武汉分行公积金借款本金451922.92元、利息5325.27元、罚息0元。上述事实，有原告民生银行武汉分行的陈述及其提交的武汉住房公积金贷款申请表（二手房）、《个人购房借款合同》、《不动产登记证明》、个人住房公积金贷款借款借据、放款通知单、个人借款凭证、划款委托书、还款计划信息表、结婚证复印件等证据予以证实，且均经庭审审查属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人购房借款合同》系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约发放了贷款，但被告杜泉、叶程未依约归还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告民生银行武汉分行偿还借款本息的责任。故原告民生银行武汉分行要求被告杜泉、叶程偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告杜泉、叶程以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在不动产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告杜泉、叶程未履行偿还义务的情况下，原告民生银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告杜泉、叶程经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告杜泉、叶程于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还商业性借款本金177500.09元及利息、罚息（截至2019年9月20日利息7725.17元、罚息470.48元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；二、被告杜泉、叶程于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还公积金借款本金451922.92元及利息、罚息（截至2019年1月20日利息5325.27元、罚息0元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、如被告杜泉、叶程未履行上述第一、二项判决确定的给付义务，则原告中国民生银行股份有限公司武汉分行对被告杜泉、叶程名下位于武汉市东西湖区养殖农场机场路东，马池路南常青花园5号小区3组团19栋28层2室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10205元、公告费33元，共计10238元，由被告杜泉、叶程负担（此款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付，被告杜泉、叶程随上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  刘 芳人民陪审员  陈 军二○二○一九年十二月十八日法官助理叶俊速录员易贤慧