安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）皖12民终4791号上诉人（原审原告）：阜南县安达物流运输有限公司，住所地安徽省阜南县建材大市场，统一社会信用代码9134122566422164XB。法定代表人：周士英，该公司经理。上诉人（原审原告）：乔继柱，男，1985年10月7日出生，汉族，住安徽省阜南县。二上诉人共同委托诉讼代理人：高健，安徽众豪律师事务所律师。二上诉人共同委托诉讼代理人：陈帅帅，安徽众豪律师事务所实习律师。被上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司阜南营销服务部，住所地安徽省阜阳市阜南县李顺路北苑小区1层、2层，统一社会信用代码91341200666235586C。负责人：郭静新，该公司经理。委托诉讼代理人：张高峰，该公司员工。上诉人阜南县安达物流运输有限公司（以下简称安达公司）、乔继柱与天安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司阜南营销服务部（以下简称天安保险阜南营销部）保险纠纷一案，不服安徽省阜南县人民法院（2019）皖1225民初5070号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。安达公司与乔继柱上诉请求:撤销原判、依法改判。事实与理由：一审法院认定事实错误，道路交通安全法实施条例第22条第3款与公安部《机动车驾驶证申领和使用规定》对于实习期有不同的规定，根据保险法的规定应作出有利于被保险人的解释，一审法院对实习期理解错误，而且被上诉人提供的证据不足以证明其已经履行了明确的说明义务，因此原审判决适用法律错误，应予纠正。安达公司与乔继柱向一审法院请求：1.请求依法判令天安保险阜南营销部赔偿其保险理赔金112998元，并请法院判决将该款直接支付给乔继柱；2、本案诉讼费用由天安保险阜南营销部承担。原审法院查明：2016年11月25日，安达公司为皖Ｋ×××××重型半挂牵引车在天安保险阜南营销部投保了机动车强制保险和机动车商业保险（机动者损失保险责任限额为206180元、第三者责任保险责任金额为1000000元，并不计免赔），保险期限为一年，从2016年11月27日至2017年11月26日止。安达公司与乔继柱按照保险合同约定交纳了保险费。2017年6月28日19时许，乔继柱驾驶皖Ｋ×××××重型半挂牵引车沿临泉县张陈路自西向东行驶至与S237线交叉口时，因操作不当，导致车辆坠入道路左侧的沟内，随后车辆挂到张连玉家内的楼梯上，致使车辆及楼梯受损的交通事故。该事故经临泉县公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书（第3412216201701595号）认定，乔继柱负事故的全部责任。事故发生后，因该事故支出吊车费和拖车费。安达公司委托安徽宏平保险公估有限公司对皖Ｋ×××××重型半挂牵引车辆损失价格评估，并作出宏平公估〔2017〕HP17PG0095号车辆评估报告，估损总值71000元，原告支付评估费2000元。另查明，乔继柱驾驶涉案车辆发生交通事故时其在驾驶证增驾A2实习期内。安达公司与乔继柱于2014年11月4日签订挂靠协议书，约定乔继柱将其出资购买的皖Ｋ×××××车挂靠在安达公司名下。皖Ｋ×××××重型半挂牵引车登记车主为安达公司。天安保险阜南营销部向本院提交了《机动车综合商业保险免责事项说明书》，该说明书中机动车损失保险项下的第八条约定，“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；”。投保人声明栏记载：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赠额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容做了书面明确说明。本人已充分理解并接收上述内容，同意以此作为签订保险合同的依据，本人自愿投保上述险种。本人确认收到条款及《机动车综合商业保险负责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。该投保人声明投保人签章处盖有被告安达公司的公章；同时，被告天安保险阜南营销部提交了《机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单》，该投保单内设计有投保人声明栏，载明：本人已收到保险条款及免责事项说明书，对保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保。本投保单所填写内容的均属事实。该保单投保人签章处盖有被告安达公司的公章；天安保险阜南营销部提交了保险单及附件确认签收单，确认收到保险单号6663535080820160001352保单及附件1份，对保单内容及相关保险条款，特别是保险责任、责任免除（除外责任）、投保人义务、赔偿处理、特别约定及保险单附件内容核对无误。该签收单投保人签章处盖有被告安达公司的公章。《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十五条规定：机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车；驾驶的机动车不得牵引挂车。原审法院认为，本案双方当事人对案涉道路交通事故的事实及责任认定无异议，庭审中，原告认可其驾驶皖Ｋ×××××重型半挂牵引车发生交通事故时其在驾驶证增驾A2实习期内。本案的争议焦点是乔继柱在驾驶证增驾A2实习期内驾驶皖Ｋ×××××重型半挂牵引车发生交通事故，天安保险阜南营销部是否应该承担商业机动车损失保险责任。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。本案中，由于车辆登记在原告安达公司名下，且安达公司是投保人和被保险人，故依据上述规定，天安保险阜南营销部有义务向安达公司履行提示说明义务。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。天安保险阜南营销部为了证明其已经履行上述义务，向法院提交了投保单、投保人声明、保险单及附件确认签收单，且投保人签章处均盖有安达公司的公章。依据投保单、投保人声明、保险单及附件确认签收单可知，安达公司已经知晓保险条款特别是免责条款的规定，对合同的权利义务设置予以认可。故应认为天安保险阜南营销部已经尽到了相应的提示说明义务，应当免除天安保险阜南营销部在商业机动车损失保险限额内进行赔偿的责任。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回阜南县安达物流运输有限公司、乔继柱的诉讼请求。案件受理费减半收取计1280元，由阜南县安达物流运输有限公司、乔继柱负担。二审期间，当事人均未提供新证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案天安保险阜南营销部向法院提交了投保单、投保人声明、保险单及附件确认签收单，且投保人签章处均盖有安达公司的公章。依据投保单、投保人声明、保险单及附件确认签收单可知，安达公司已经知晓保险条款特别是免责条款的规定，对合同的权利义务设置予以认可。故应认为天安保险阜南营销部已经尽到了相应的提示说明义务，原审判决免除天安保险阜南营销部在商业机动车损失保险限额内进行赔偿的责任并无不当，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2560元，由阜南县安达物流运输有限公司、乔继柱负担。本判决为终审判决。审判长 孙 颖审判员 姚 莉审判员 叶志强二〇一九年十二月十六日书记员 张星星