福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初4093号 原告：游含斌，男，1975年1月3日出生，汉族，户籍地：长汀县，现住永安市。 委托诉讼代理人：陈续进，福建建州联兴律师事务所执业律师。 被告：安邦财产保险股份有限公司福建分公司，住所地：福州市鼓楼区东街街道59号三山大厦北楼19层。统一社会信用代码：91350007775475151。 法定代表人：叶元钗，总经理。 委托诉讼代理人：刘行星，福建创富律师事务所执业律师。 原告游含斌与被告安邦财产保险股份有限公司福建分公司永安营销服务部（以下简称安邦永安营销部）、安邦财产保险股份有限公司福建分公司（以下简称安邦福建分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，游含斌于2019年11月25日请求撤回对安邦永安营销部的诉讼，本院裁定予以准许。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告游含斌的委托诉讼代理人陈续进、被告安邦福建分公司委托诉讼代理人刘行星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 游含斌向本院提出诉讼请求：1．安邦福建分公司支付游含斌保险理赔款83583.56元；2．由安邦福建分公司承担本案受理费用。事实和理由：2017年2月4日14时31分许，赵庆高独自一人驾驶粤Ｓ×××××号小型普通客车从广东省东莞市东坑镇住家出发往福建省三明市沙县，于2月11日16时30分到达福建省南霞乡南霞村谢荣增家中，在谢荣增家中吃完晚饭后于2月11日20时30分许，赵庆高驾驶粤Ｓ×××××号小型普通客车分别乘载谢荣增、兰富英等人由福建沙县返回广东东莞，2017年2月12日2时35分行至长深高速公路西行Ｋ3324＋130Ｍ广东省梅州市梅县区路段时，因赵庆高疲劳驾驶碰撞吴生意驾驶的闽Ｈ×××××号重型半挂牵引车牵引闽Ｈ×××××号重型普通半挂车尾部，粤Ｓ×××××号小型普通客车碰撞后迅速起火燃烧，造成赵庆高等六人当场死亡，谢贤炳、谢贤煊、麻德凉受伤及车辆、高速公路路产损坏的交通事故。事故发生后，经梅州市公安局交通警察支队高速公路二大队（以下简称梅州交警）作出梅市公交（高二）认字（2017）第4414985201700003号《道路交通事故认定书》，认定：赵庆高应负此事故主要责任，吴生意应负此事故次要责任。闽Ｈ×××××号重型半挂牵引车在安邦福建分公司投保了交强险及机动车商业保险，闽Ｈ×××××号在安邦福建分公司投保车损险及商业三者险，承保险种包含机动车损失保险、机动车第三者责任保险等。保险期间为2016年6月13日至2017年6月12日止。本起事故发生在保险责任期间，属于保险责任范围。闽Ｈ×××××重型普通半挂车的登记车主为沈菊仙，实际使用人为游含斌。沈菊仙同意投保的机动车损失保险及商业三者险在内的保险赔款由游含斌向安邦福建分公司及其它债务人主张，该保险赔款由游含斌享有。2019年7月23日，中国人民财产保险股份有限公司珠海市分公司向游含斌发出一份《追偿函》，以该公司已根据保险合同向广东梅河高速公路有限公司支付了保险赔偿金，赔付金额为13385.20元，并取得保险人代位求偿权为由，要求游含斌赔偿本次损失金额的30%，即4015.56元。游含斌已将该款支付给中国人民财产保险股份有限公司珠海市分公司。安邦福建分公司作出《机动车辆保险车损定损单》，确认闽Ｈ×××××车辆的损失为49068元，但拒绝赔偿。此外，因本起事故支出的包括停车费、吊车费、抢修费等其它费用，安邦福建分公司也拒绝赔偿。由于安邦福建分公司拒不支付赔偿款，为维护游含斌的合法权益，故具状起诉，请求贵院依法公正判决。 安邦福建分公司辩称，路产损失同意在交强险限额内承担赔偿责任；根据第三者商业保险约定及拒赔通知书，超出交强险的损失不属于安邦福建分公司的理赔范围。 游含斌及其委托诉讼代理人围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1．道路交通事故认定书，证明事故经梅州交警认定：赵庆高应负此事故主要责任，吴生意应负此事故次要责任；2．机动车商业保险单，证明闽Ｈ×××××号及闽Ｈ×××××车在安邦福建分公司部投保了机动车商业保险，承保险种包含机动车损失保险、机动车第三者责任保险等，保险期间为2016年6月13日至2017年6月12日止；3．机动车辆保险车损定损单，证明安邦福建分公司作出《机动车辆保险车损定损单》，确认闽Ｈ×××××车辆的损失为49068元；4．索赔申请、受损财产报损清单、非车险理赔报告、损失理算表及损失确认书、追偿函，证明2019年7月23日，中国人民财产保险股份有限公司珠海市分公司向游含斌发出一份《追偿函》，以该公司已根据保险合同向广东梅河高速公路有限公司支付了保险赔偿金，赔付金额为13385.20元，并取得保险人代位求偿权为由，要求游含斌赔偿本次损失金额的30%，即4015.56元；5．主车及挂车的停车费、施救费发票，证明游含斌支出的费用；6．机动车辆保险拒赔通知书，证明安邦福建分公司拒绝支付保险赔款；7．声明及身份证复印件，证明沈菊仙同意投保的机动车交通事故责任强制保险与包含机动车损失保险在内的机动车商业保险的保险赔款由游含斌向安邦福建分公司及其它债务人主张，该保险赔款由游含斌享有；8．工商登记信息，证明安邦福建分公司的主体资格；9．福建省建瓯市德峰汽车物流有限公司（以下简称德峰公司）声明及企业信用信息，证明德峰公司同意投保的机动车交通事故责任强制保险与包含机动车损失保险在内的机动车商业保险的保险赔款由游含斌向安邦福建分公司及其它债务人主张，该保险赔款由游含斌享有；10．汽车维修发票，证明游含斌支出的汽车维修费用；以上证据均为复印件，当庭提交原件或保险公司核对后出具的与原件相符的复印件核对。游含斌在庭后法庭准许的时间内补充提交转账明细一份，与证据4一并证明其已支付路产损失4015.56元的事实。安邦福建分公司围绕其答辩意见依法提交投保单及机动车综合商业保险条款，拟证明合同条款第八条第二项第六款约定，本案中吴生意作为驾驶员未取得驾驶员从业资格证属于商业险拒赔情形；以上证据为复印件，在法庭允许举证期限内安邦福建分公司补充提交完整的机动车综合商业保险条款。本院依职权调取永安市人民法院（2019）闽0481民初300、302、303、304、305、306、307号民事调解书及（2019）闽0481民初300号庭审笔录一份。 本院组织双方当事人进行举证、质证，经质证无异议的证据和事实本院予以采信并在卷佐证；对经质证有异议的证据和事实本院结合庭审情况一并认定。 根据庭审法庭举证质证的情况及双方庭审陈述，本院认定事实如下： 1.2017年2月11日20时30分许，赵庆高驾驶粤Ｓ×××××号小型普通客车乘载谢荣增、兰富英等人由福建沙县往广东东莞方向，行至长深高速公路西行Ｋ3324＋130Ｍ广东省梅州市梅县区路段时，因赵庆高疲劳驾驶碰撞吴生意驾驶的闽Ｈ×××××号重型半挂牵引车牵引闽Ｈ×××××号重型普通半挂车尾部，粤Ｓ×××××号小型普通客车碰撞后迅速起火燃烧，造成赵庆高等六人当场死亡，谢贤炳、谢贤煊、麻德凉受伤及车辆、高速公路路产损坏的较大交通事故。梅州交警作出如下认定：赵庆高负事故主要责任，吴生意应负此事故次要责任，谢荣增等乘客无责任。 2．闽Ｈ×××××号重型半挂牵引车登记车主为德峰公司，德峰公司出具声明一份，载明：闽Ｈ×××××号重型半挂牵引车实际使用人为游含斌，其同意将该车所投保交强险及商业险获赔的保险款以及向其他债务人主张的权利让渡给游含斌。闽Ｈ×××××号重型普通半挂车登记车主为沈菊仙，沈菊仙出具声明一份，载明：闽Ｈ×××××号重型普通半挂车的实际使用人为游含斌，其同意将车辆商业险可获赔的赔偿款及向其他债务人主张的权利让渡给游含斌。声明均由相应权利人签字盖章。 3．闽Ｈ×××××号重型半挂牵引车在安邦福建分公司投保交强险及商业三者险（1500000元）、车辆损失保险等，事故发生在保险有效期限内。闽Ｈ×××××号重型普通半挂车在安邦福建分公司投保车损险及商业三者险、自燃损失险，事故发生在保险有效期限内。 4．游含斌提交闽Ｈ×××××号车产生事故抢修费发票一份，载明该车产生高速事故抢修费用20000元，该发票加盖安邦福建分公司理赔资料复印件核对章。游含斌提交闽Ｈ×××××号车施救费及其他救援费发票两份，载明车辆共花费救援拖车费及其他救援费6930元。游含斌提交闽Ｈ×××××停车费、吊车费以及汽车保管费发票，发票出具时间为2019年9月19日，载明金额为4500元。游含斌提交闽Ｈ×××××号车吊车费发票一份，载明车辆吊车费6000元，该份票据由安邦福建分公司加盖复印件核对章。 5．事故造成路产损失13,385.2元，中国人民财产保险股份有限公司珠海市分公司（以下简称人保珠海分公司）对该路产损失在其承保的财产一切险项下承担赔偿责任后，依照责任比例向游含斌追偿30%的赔偿责任，游含斌通过转账方式向人保珠海分公司支付了4,015.56元。 6．根据本院依法调取的（2019）闽0481民初300、302、303、304、305、306、307号民事调解书，安邦福建分公司已在商业三者险项下赔付事故中伤者及死者家属共计1,024,800元。 7．2017年11月20日，安邦福建分公司向沈菊仙发出拒赔通知书，载明：吴生意驾驶闽Ｈ×××××号牵引车托载闽Ｈ×××××号半挂车，未取得驾驶人员从业资格证，属于商业保险条款第八条第二项第六点和第二十四条第二项第六点约定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书的，不论何种原因造成人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿的情形，因此其不同意在商业险项下承担赔偿责任。 8．安邦福建分公司提交保险条款一份，该条款第八条第二项第六点载明：在保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿……（二）被保险机动车有下列情形之一者：（6）驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书……该条款与其他条款使用了加黑字体。 本院认为，本案争议的焦点为：一是游含斌因本事故造成的经济损失如何确定；二是安邦福建分公司能否以吴生意未取得道路运输从业人员从业资格证在商业险限额内免赔。对该二个争议焦点，本院逐一分析、认定。 一、游含斌在本事故造成的经济损失如何确定，根据庭审认定的事实，本院进行如下核定： 1．闽Ｈ×××××号挂车维修费42138元。游含斌提交的车辆维修费发票以及安邦福建分公司提交的车辆损失定损单等相互印证可以证实闽Ｈ×××××号挂车产生车辆维修费42138元的事实，对于该项费用予以确认。 2．闽Ｈ×××××号牵引车事故抢修费20000元。游含斌提交的车辆抢修费发票虽无原件，但安邦福建分公司在该发票复印件加盖福建安邦福建分公司复印件核对章可以证实发票已由安邦福建分公司持有。该发票可以证实游含斌车辆发生抢修费20000元的事实，因此对游含斌主张的事故抢修费20000元，应予支持。 3．闽Ｈ×××××号牵引车吊车费6000元。游含斌提交的闽Ｈ×××××车辆吊车费发票虽未提交原件，但该发票加盖安邦福建分公司复印件核对章。安邦福建分公司已持有原件，但其庭审未提交应自行承担举证不利后果，因此对游含斌花费车辆吊车费6000元的事实予以确认，对游含斌主张的该项吊车费用6000元，应予支持。 4．闽Ｈ×××××号牵引车施救费6930元。游含斌提交的闽Ｈ×××××号车辆其他救援费、救援拖车费发票两张可以证实其花费闽Ｈ×××××号车辆花费的施救费为6930元，安邦福建分公司对此未持异议，对于该项费用，应予支持。 5．垫付路产损失费用4,015.56元。安邦福建分公司对该项费用未持异议，本院予以确认。 6．闽Ｈ×××××号牵引车停车费、吊车费、汽车保管费。游含斌提交了汽车保管费、场地吊车费及停车费发票，但该票据系2019年9月19日出具，且其已提交2017年5月10日吊车费发票且该票据金额已获支持。现游含斌未能陈述2019年9月19日出具发票中载明场地吊车的合理性及为何在事故发生已久后才开具发票，其主张场地吊车费依据不足，不予支持。游含斌主张停车费及汽车保管费，但该费用并非事故造成的直接损失，其亦未能陈述费用具体收费标准等，其主张停车费及保管费，依据不足，不予支持。综上，游含斌主张闽Ｈ×××××号牵引车停车费、吊车费、汽车保管费4500元依据不足，不予支持。 因此，游含斌在本事故中的损失为：闽Ｈ×××××号挂车维修费42138元、闽Ｈ×××××号车事故抢修费20000元、闽Ｈ×××××号牵引车吊车费6000元、闽Ｈ×××××号车施救费6930元、垫付路产损失费用4015.56元，合计79083.56元。 二、安邦福建分公司能否以吴生意未取得道路运输从业人员从业资格证在商业险限额内免赔。 安邦福建分公司认为，吴生意没有从业资格证，属于商业险免赔情形。 游含斌认为，根据机动车损失保险规定，保险期间内对车辆的碰撞需要进行赔偿。安邦福建分公司未就免责条款进行释明，没有尽到免责告知义务。吴生意有无交通部分颁发的许可证书不会影响到本案理赔，因为这并不会增加保险公司的承保风险；根据保险法及相关规定，免责条款必须加黑加粗字体，而安邦福建分公司提交的条款并没有加黑加粗。 本院认为，道路运输从业人员从业资格证系交通运输管理部门为加强道路运输从业人员管理而设置，车辆驾驶人是否具有道路运输从业人员从业资格证并不影响其驾驶资格，故吴生意是否具有道路运输从业人员从业资格证并不影响其是否具备驾驶涉案车辆的资格，且本案中吴生意驾驶车辆系被赵庆高驾驶车辆追尾，本案中吴生意是否具有道路运输从业人员从业资格证与本案事故的发生亦没有直接因果关系。再则，《安邦财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》系安邦福建分公司提供的格式条款，保险条款中“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”含义不清，从条款无法知道其中“许可证书或其他必备证书”具体为何种证件，安邦福建分公司亦未提交证据证实其已就该证书系何种证书及该免责条款向投保人尽到充分告知义务，故本案中作出有利于被保险人的解释符合法律的规定和精神。综上，吴生意驾驶闽Ｈ×××××号牵引车牵引闽Ｈ×××××车并不属于无照违规驾驶，其驾驶该车辆发生交通事故，不属于商业保险示范条款第八条第一款第二项第六点“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”约定的免责情形。综上，安邦福建分公司以吴生意不具有道路运输从业人员从业资格证为由主张免责依据不足，本院不予支持。 综上所述，本院认为，德峰公司、沈菊仙分别为登记其名下的为闽Ｈ×××××号车、闽Ｈ×××××号车在安邦福建分公司投保机动车综合商业保险，并取得保险单，两份保险合同合法有效。德峰公司、沈菊仙分别向本院出具声明将上述保险权利让渡给车辆实际使用人游含斌系对自己权利处分，并无不当，游含斌依法取得向安邦福建分公司主张保险理赔的权利。事故发生在保险期内，被投保车辆发生保险责任事故，安邦福建分公司应在保险限额内承担保险责任。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（二）》第十九条第一款的规定：“保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持”。闽Ｈ×××××号牵引车及闽Ｈ×××××号挂车因事故造成的车辆维修费、抢修费、吊车费及施救费用安邦福建分公司应在车辆损失保险限额内承担保险责任，对于超出责任比例承担的部分，可在理赔后另案向侵权人追偿。闽Ｈ×××××号牵引车及闽Ｈ×××××号挂车造成的路产损失按比例划分后为4015.56元，该款安邦福建分公司应在交强险财产项下理赔给游含斌，超出交强险限额部分在商业三者险项下承担保险责任。综上，安邦福建分公司应在交强险及机动车综合商业保险限额内支付游含斌79083.56元；超出责任比例承担的部分，安邦福建分公司可向主责方追偿；驳回游含斌的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十九条、第四十九条、第六十条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十九条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）第十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、二百五十三条的规定，判决如下： 一、安邦财产保险股份有限公司福建分公司应于本判决生效后十日内理赔游含斌闽Ｈ×××××号挂车维修费42138元、闽Ｈ×××××号车事故抢修费20000元、闽Ｈ×××××号牵引车吊车费6000元、闽Ｈ×××××号车施救费6930元及垫付的路产损失费用4015.56元，合计79083.56元。 二、驳回游含斌的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1890元，减半收取945元，由游含斌负担56元，由安邦财产保险股份有限公司福建分公司负担889元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  余招娣 二〇一九年十二月二日 书记员  郑琳璐 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二） 第十九条保险事故发生后，被保险人或者受益人起诉保险人，保险人以被保险人或者受益人未要求第三者承担责任为由抗辩不承担保险责任的，人民法院不予支持。 财产保险事故发生后，被保险人就其所受损失从第三者取得赔偿后的不足部分提起诉讼，请求保险人赔偿的，人民法院应予依法受理。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(三) 第十三条保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。