四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初9692号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：陈林君，四川公生明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张志明，四川公生明律师事务所律师。 被告：王虹，男，1969年10月23日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区。 被告：谢祥英，女，1984年12月20日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：成都祥鹰物流有限公司，住所地成都市金牛区天回乡土门村五组。 法定代表人：李菊儿，职务不详。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告王虹、谢祥英、成都祥鹰物流有限公司（以下简称祥鹰物流公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人陈林君、张志明到庭参加诉讼，被告王虹、谢祥英、祥鹰物流公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令王虹、谢祥英偿还借款本金1190000元和利息64686.67元、罚息（含复利）11609.67元［利息、罚息（含复利）暂计算至2019年8月12日，其余利息、罚息（含复利）按合同约定计算至实际清偿之日止］，并承担违约金99500元（按5%计算），公证费300元，邮寄送达费4元；2.判令王虹、谢祥英支付律师费36088.23元（按8%计算）；3.判令民生银行成都分行对谢祥英抵押的位于成都市新都区住宅（权0252917）享有抵押权，有权以该抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款按顺位顺序受偿；4.判令祥鹰物流公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：王虹、谢祥英向民生银行成都分行申请贷款用于归还原贷款，民生银行成都分行与王虹、谢祥英于2017年7月10日签订编号为120112016374649的《借款合同》。该合同约定，本合同项下的借款金额为1990000元，期限为36个月，自2017年7月11日起至2020年7月11日，年利率为12%；此外，双方还对罚息、复利的计算方式、实现债权和担保权利的费用的承担等事项进行了约定。同日，民生银行成都分行与谢祥英、祥鹰物流公司签订了编号为120112016374649的《担保合同》。该合同约定：祥鹰物流公司对上述债务承担连带责任保证；谢祥英自愿以位于成都市新都区住宅（权0252917）为上述债务提供抵押担保。担保范围及于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付的合理费用。民生银行成都分行按约履行了出借款项的合同义务，但王虹、谢祥英未按约定还款，民生银行成都分行根据《借款合同》第二部分第六章第23条约定宣布合同提前到期。经民生银行成都分行多次催告，王虹、谢祥英至今仍未偿还借款本息，祥鹰物流公司亦未履行保证责任。民生银行成都分行为维护其合法权益，特诉至法院。 王虹、谢祥英、祥鹰物流公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年7月10日，王虹、谢祥英（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为120112016374649的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款1990000元，借款期限为36月，自2017年7月11日起至2020年7月11日止，借款用途为归还原贷款；贷款利率为固定利率，执行年利率12%。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第9.5条约定：本合同项下贷款本息的归还方式为按月付息，每月15日扣款，且每月15日归还本金40000元，借款到期利随本清。第11条约定：保证人祥鹰物流公司、抵押人谢祥英与乙方签订编号为120112016374649的《担保合同》。第12条约定：甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。第25.3条约定：乙方有权根据本合同的约定，宣布甲方借款提前到期。双方还在该合同首页约定了通讯地址，甲方的通讯地址为成都市新都区锦水西路17号富力桃园1幢14层1号，并约定按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 同日，祥鹰物流公司（甲方、保证人）、谢祥英（丙方、抵押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订了编号为120112016374649号的《担保合同》，约定：为了确保王虹、谢祥英（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为120112016374649的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。合同第一部分第2条约定甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；第9条约定丙方自愿以成都市新都区住宅［附《（房地产）抵押财产清单》］为主合同项下全部债务提供抵押担保。合同第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。第10条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及／或质权（如存在）、变更抵押权及／或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及／或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。第13.1条约定：本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。各方还在该合同首页约定了通讯地址，甲方的通讯地址为成都市新都区货运大道566号Ａ区10号，丙方的通讯地址为成都市新都区兴城大道777号，并约定按本合同约定由任何乙方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。上述提供抵押的房屋已于2017年7月12日办理了抵押权登记，权利人为民生银行成都分行，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为1990000元，为第二顺位抵押。 2017年7月14日，中国民生银行成都新都支行向王虹的银行账户发放贷款1990000元。《还款计划信息表》载明：起息日为2017年7月14日，到期日为2020年7月14日，约定还款日为每月15日，还款方式为按期付息不规则还本，执行利率为12%，利率模式为固定利率，罚息浮动比例为50%。 借款期内，王虹、谢祥英多次未按期足额偿还借款本息。2019年8月6日，民生银行成都分行通过挂号信的方式分别向王虹、谢祥英位于成都市新都区谢祥英位于成都市新都区祥鹰物流公司位于成都市新都区货运大道566号Ａ区10号的地址各发出了《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为120112016374649的《借款合同》第二部分第六章第23条之约定，现宣布该合同项下借款全部提前到期，并要求王虹、谢祥英归还该合同项下全部借款本息；要求祥鹰物流公司督促王虹、谢祥英立即归还该合同项下全部借款本息，否则民生银行成都分行将行使相应担保权利。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2019）川成蜀证内经字第146574号的公证书，产生公证费300元。邮寄给王虹、谢祥英的挂号信因未妥投于2019年8月20日被退回；邮寄给谢祥英的挂号信因未妥投于2019年8月20日被退回；邮寄给祥鹰物流公司的挂号信于2019年8月8日被收发室签收。 宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年8月12日，王虹、谢祥英尚余借款本金1190000元、利息64686.67元、罚息（含复利）11609.67元未偿还。 2019年8月12日，民生银行成都分行与四川公生明律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川公生明律师事务所代理民生银行成都分行与王虹、谢祥英、祥鹰物流公司金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》《委托代理协议》、放款通知书、个人账户对账单、借款凭证、不动产登记证明、房屋信息查询记录、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表、发票、物流跟踪信息、授权委托书、律师事务所函、律师执业证及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与王虹、谢祥英签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，王虹、谢祥英应依约履行还本付息的义务。而王虹、谢祥英未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期。民生银行成都分行于2019年8月6日向王虹、谢祥英《借款合同》约定的送达地址邮寄挂号信送达《贷款提前到期通知书》，符合双方约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，根据合同约定，案涉贷款已于2019年8月10日到期。王虹、谢祥英尚余借款本金1190000元未偿还，故对民生银行成都分行要求王虹、谢祥英偿还借款本金1190000元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求王虹、谢祥英按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》的约定予以计算，且2019年8月10日贷款提前到期后，利息应不再计算，以全部剩余未偿还的借款本金为基数计算罚息，以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数计算复利。由于民生银行成都分行在宣布案涉贷款提前到期后至2019年8月12日期间，未在系统内对案涉贷款作提前到期处理，仍按原还款计划计算利息、罚息及复利，系减轻了借款人的还款义务，故本院对民生银行成都分行主张的截至2019年8月12日的利息、罚息、复利的金额予以确认。2019年8月13日起的利息不再收取；罚息以尚欠的借款本金为基数、复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，按借款利率上浮50%即按照年利率18%进行计算。对民生银行成都分行要求王虹、谢祥英支付违约金99500元的诉讼请求，违约金根据《借款合同》的约定为借款金额的5%，因王虹、谢祥英未偿还任何借款本金，故本院对民生银行成都分行主张的违约金在59500元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因王虹、谢祥英违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求王虹、谢祥英支付律师费36088.23元的诉讼请求，因该律师费尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求王虹、谢祥英支付公证费300元、邮寄费4元的诉讼请求，因公证费系民生银行成都分行为实现债权实际产生，民生银行成都分行已实际邮寄了三份挂号信，其主张的邮寄费金额亦未超过合理范围，故本院均予以支持。 民生银行成都分行与谢祥英、祥鹰物流公司签订的《担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因王虹、谢祥英未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求祥鹰物流公司承担相应的保证责任。祥鹰物流公司在承担保证责任后，有权向王虹、谢祥英追偿。谢祥英提供抵押的房屋已办理相应的抵押登记，民生银行成都分行要求对谢祥英所有的位于成都市新都区住宅拍卖、变卖、折价价款按顺位顺序受偿的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持，按照合同约定，优先受偿的范围限于本判决确定的债权范围（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、公证费、邮寄送达费、案件受理费、保全费）。 王虹、谢祥英、祥鹰物流公司未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十四条第一项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王虹、谢祥英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金1190000元，并支付公证费300元、邮寄费4元； 二、被告王虹、谢祥英于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息64686.67元、罚息及复利[截至2019年8月12日的罚息含复利为11609.67元；2019年8月13日起至借款本息清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数、复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，按年利率18%进行计算]，并支付违约金59500元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告成都祥鹰物流有限公司就本判决第一、二项确定的被告王虹、谢祥英的债务承担连带清偿责任；被告成都祥鹰物流有限公司在承担保证责任后，有权向被告王虹、谢祥英追偿； 四、原告中国民生银行股份有限公司成都分行按照相应的抵押权顺位对被告谢祥英所有的位于成都市新都区房屋（权0252917）拍卖、变卖、折价所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18006元，减半收取计9003元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担863元、被告王虹、谢祥英、成都祥鹰物流有限公司负担8140元；保全费5000元，由被告王虹、谢祥英、成都祥鹰物流有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇一九年十二月四日 法官助理 冯 雪 书 记 员 陈思童