辽宁省本溪市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽05民终1902号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地辽宁省沈阳市和平区。 负责人：赵枫，该分公司经理。 委托诉讼代理人：韩雪，辽宁登科律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：金国君，男，汉族，1970年11月17日出生，住址辽宁省桓仁满族自治县。 委托诉讼代理人：荣丽萍，辽宁兴桓律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司（以下简称人保沈阳分公司）因与被上诉人金国君人身保险合同纠纷一案，不服辽宁省桓仁满族自治县人民法院（2019）辽0522民初1647号民事判决，向本院提起上诉。本院2019年11月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人保沈阳分公司上诉请求：改判驳回金国君的诉讼请求；案件受理费由金国君负担。事实和理由：金国君未履行告知义务，未如实告知其患有糖尿病的事实，人保沈阳分公司不应承担给付保险金的责任。金国君主张的费用中包含了保险条款中的剔除费用，其中包括床位费3922.50元，治疗既往病症的胰岛素140.56元，取暖费55元，超床费180元。 金国君辩称：一审判决正确，请求维持原判。人保沈阳分公司代理人王一尊就健康体检问卷没有对金国君进行询问直接填写，保险条款的内容没有告知金国君。违背了保险人的如实告知义务，人保沈阳分公司应承担保险责任。保险合同中的免责条款中没有糖尿病不予理赔的规定。金国君所罹患疾病为右肺下叶肺脓肿伴炎性假瘤，并不在人保沈阳分公司健康体检排除范围内，也并非糖尿病引起的并发症，人保沈阳分公司应予理赔。人保沈阳分公司未在法定期限内行使合同解除权，发生保险事故，应予理赔。 金国君向一审法院起诉请求：1.人保沈阳分公司支付医药费51593.27元；2.本案诉讼费由人保沈阳分公司承担。 一审法院认定事实：2018年4月2日，金国君在人保沈阳分公司投保了“人人安康”百万医疗保险，保险期间为2018年4月3日零时起2019年4月2日二十四时止，内容为：一般医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期：30日，给付比例：100%，免赔额1万元，恶性肿瘤医疗费用补偿，每人保险金额100万元，等待期：30日，给付比例100%。特别约定被保险人以参加社会医疗保险身份投保，但未以参加社会医疗保险身份就诊并结算的，保险金给付比例为60%。2019年1月29日，金国君因病入桓仁满族自治县人民医院治疗，经诊断为：冠状动脉粥样硬化性心脏病、耳聋、2型糖尿病、肺部阴影，金国君在桓仁满族自治县人民医院住院治疗11天后，于2019年2月9日出院，并与次日入中国医科大学附属盛京医院治疗，经诊断为：右肺下叶肺脓肿伴炎性假瘤、糖尿病，住院治疗15天，于2019年2月25日出院，金国君两次住院共计花费医疗费74569.24元，其中社会医疗保险支付22975.97元，金国君个人支付现金51593.27元。金国君出院后向人保沈阳分公司申请理赔，人保沈阳分公司以金国君在投保时，未如实告知其患有糖尿病的事实，未履行告知义务为由拒绝理赔。现金国君诉至法院，要求人保沈阳分公司按照合同约定赔偿其51593.27元。 一审法院认为：金国君与人保沈阳分公司分公司签订的“人人安康”百万医疗保险，系双方真实意思表示，且不违反法律的相关规定，依法应予保护。关于人保沈阳分公司以金国君未尽如实告知义务拒绝理赔抗辩。《中华人民和国保险法》第十六条第一款、第二款规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，虽然，金国君在事实上形成未如实告知人保沈阳分公司其糖尿病的情况，但人保沈阳分公司也未提供金国君患糖尿病足以影响其决定是否同意承保或者提高保险费率的证据，且《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。由此可见，即便投保人违反如实告知义务的，保险人行使法定或约定的解除权解除涉案保险合同，对解除合同前发生的保险事故可以不承担赔偿或者给付保险金的责任，但未行使合同解除权解除涉案保险合同的，则不得拒绝赔偿。同时，《中华人民和国保险法》第十六条第三款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，人保沈阳分公司没有在法律规定的期限内行使解除权，则其解除权消灭。涉案保险合同在未被解除的情况下，对双方仍具有约束力，双方应当按照涉案保险合同的约定享有和承担相应的权利和义务，因此，人保沈阳分公司公司在其解除权消灭后，应当按照涉案保险合同的约定承担给付保险金的责任。 综上，人保沈阳分公司扣除免赔额1万元后，应向金国君支付保险金41593.27元。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十二条之规定，判决：人保沈阳分公司于判决生效后立即给付金国君保险金41593.27元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1089元，由金国君负担249元，人保沈阳分公司负担840元。 本院二审查明的事实与一审认定的事实一致。 另查明，金国君自费的51593.27元中包括单间费3922.50元、取暖费55元，胰岛素药品费14.06元。 本院认为：《中华人民和国保险法》第十六条第三款规定，前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。本案中，从保险事故发生到二审期间，人保沈阳分公司均未提供证据证明其在知道解除事由之日起三十日内行使了合同解除权，其合同解除权消灭。人保沈阳分公司与金国君之间的保险合同仍合法有效，人保沈阳分公司对保险期间的保险事故应承担理赔责任。 保险合同约定，床位费指住院期间实际发生的、不高于双人病房的住院床位费（不包括单人病房、套房、家庭病床），故金国君自负的单间费3922.5元不应在理赔范围之内。保险合同中还约定取暖费、既往症支出医疗费用均不在保险责任范围之内，故金国君自负的取暖费55元，胰岛素药品费14.06元不应在理赔范围之内。金国君自费51593.27元，扣除免赔额1万元，扣除不应理赔的单间费3922.50元、取暖费55元，胰岛素药品费14.06元，剩余37601.71元，故人保沈阳分公司应支付金国君保险金37601.71元。 综上所述，人保沈阳分公司的上诉请求部分成立，部分予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销辽宁省桓仁满族自治县人民法院（2019）辽0522民初1647号民事判决。 二、上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司于本判决生效后十日内给付被上诉人金国君保险金三万七千六百零一元七角一分。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费一千零八十九元，二审案件受理费八百四十元，合计一千九百二十九元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担一千六百元，由被上诉人金国君负担三百二十九元。 本判决为终审判决。 审判长  周明辉 审判员  孙 燕 审判员  赵丹阳 二〇一九年十二月三日 书记员  金路峰 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。 （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。