天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初7395号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43号、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：吴娜，天津君辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：高玉芳，天津君辉律师事务所律师。被告：王鸣镝，男，1971年12月26日出生，汉族，住天津市红桥区。被告：陈虹，女，1981年4月18日出生，汉族，住天津市红桥区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告王鸣镝、陈虹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴娜到庭参加诉讼。经本院合法送达开庭传票，被告王鸣镝、陈虹未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告王鸣镝、陈虹偿还原告借款本金200000元，截止至2019年6月4日的逾期利息1159.51元、逾期罚息（含复利）55442.02元及自2019年6月5日至实际给付之日的逾期罚息（按照双方合同约定的标准计算）；2．本案诉讼费用及原告实现债权的相关全部费用（目前仅发生案件受理费）等由被告承担。事实和理由：2014年12月22日，原告与被告签订《额度借款合同》约定，借款金额为200000元；借款期限为24个月，自2014年12月22日至2016年12月22日。借款用途为家庭装修，贷款利率为年利率6.525%，还款方式为按月付息，到期一次还本，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。借款发放及还款账户为62×××71（以下简称尾号53×××71）。2015年12月17日，原告依约向被告放款200000元至其名下的尾号53×××71账户。但被告未按期还款，截止至2019年6月4日，被告欠原告借款本金200000元，逾期利息1159.51元及逾期罚息（含复利）55442.02元未偿还。双方签订的《额度借款合同》约定：有关合同的一切争议，双方可协商解决，协商不成的，应由原告住所地人民法院管辖。因被告一方违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担原告为此支付的实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。王鸣镝、陈虹未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了消费性微贷申请表、信用信息查询使用授权书、被告主体信息及征信查询情况、被告王鸣镝、陈虹身份证及结婚证、户口本的复印件、账户开户时间、照片、零售授信业务审批表、《额度借款合同》、被告名下尾号53×××71的个人账户对账单、贷款综合查询明细、借据信息、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算明细、扣款回单、ＲＣＳ零售风险管理系统登陆信息的录像光盘等证据材料，因被告没有到庭，经本院审查，原告提交的上述证据材料，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据材料具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王鸣镝向原告提交消费性微贷申请表载明，手机号码155××××0311，申请金额300000元，期限24个月，授信类型为循环额度贷款，还款方式为按月付息到期还本，签约方式为电子签约，循环贷款自助发放为本人同意，申请循环额度贷款业务即为开通循环额度的自助发放。自助发放渠道为柜台、自助渠道、网上银行、手机银行、自助查询机；支付方式为自主支付；用途为家庭购车、家庭装修。联系人为陈虹，手机159××××6116；李向东，手机131××××8057。其余内容还记载了个人身份信息情况。被告王鸣镝在申请人签名处签名确认申请人声明，被告陈虹作为申请人配偶在申请人配偶签名处签名。本人申请本贷款的所有相关事宜本人配偶已经知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还直至贷款结清。本人申请本授信业务并选择电子签约方式的，即为同意以电子签约方式在贵行网上银行或手机银行或贵行不时推出的其他渠道与贵行签署相应合同。本人签署电子合同时，通过届时贵行要求的身份识别程序（包括但不限于密码、数字证书、银行卡等）的验证后，即为本人可靠电子签名。本人（等）承诺遵守“民生借记卡章程、“民生借记卡申办使用规定”、“中国民生银行网上银行个人客户服务协议”、“中国民生银行手机银行服务协议”及其他自助渠道的申请、使用协议，如有伪造、欺诈或者违反上述任一协议的内容，承担相应法律责任。取得贵行贷款的，本人保证按时足额归还贷款本息。2014年12月22日，原告（乙方／贷款人）与被告王鸣镝（甲方／借款人）经由手机银行渠道签署《额度借款合同》约定：甲方可向乙方申请使用的最高额度为200000元，额度有效期限为自本协议生效之日起24个月，自2014年12月22日至2016年12月22日，上述额度内提用的授信应当在额度有效期限内提用并清偿。借款用途为家庭装修。贷款利率为浮动比率方式：每笔贷款的执行利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮50%来确定年利率。利率调整方式为如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率按照以下约定调整：利率立即调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照前述约定的利差或利率浮动比例确定，调整后的利率于当日开始适用，分段计息；贷款的发放及还款账户尾号为53×××71。授权乙方从该账户项下扣划与贷款额度相关的应当清偿的包括贷款本息、其他约定费用在内的全部主债权。还款方式为借款期限在一年以内（含一年）的，按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。甲方在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。合同签订后，原告于2014年12月22日通过网络银行向被告尾号53×××71号账号支付了贷款200000元，使用完毕后已归还全部本息。原告又于2015年12月17日通过手机银行向被告支付了贷款200000元。其后，被告于2016年1月15日至2016年11月15日等日通过其尾号为53×××71的账号向原告还款支付利息，并进行电子手续交易。2016年1月15日至2016年11月15日被告王鸣镝通过自主支付偿还期内10期利息，并由原告进行划扣。被告王鸣镝自2016年12月开始逾期，截止至2019年6月4日，被告王鸣镝尚欠原告借款本金200000元、利息1159.51元，罚息（含复利）55442.02元未能偿还。本院认为，原告与被告王鸣镝签订的《额度借款合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，应依法确认有效。在双方签订的借款合同中已对利息及罚息、复利的计算作出明确约定，该项约定系基于当事人之间的真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的禁止性规定，也应属于合法有效。被告王鸣镝未能按照《额度借款合同》的约定偿清原告借款本息的行为，显系违约行为，故原告要求被告王鸣镝偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以照准。关于原告主张的原告实现债权的相关费用问题，因原告表示该费用目前尚未产生，故本院无法支持。关于原告要求被告陈虹共同偿还欠款的诉讼请求，根据相关司法解释的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务；夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院予以支持。讼争借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且陈虹亦以申请人配偶身份在《消费性微贷申请表》签名确认，表明其已知晓借款事实。此外，讼争借款用于家庭购车、家庭装修，未超出家庭日常生活需要所负债务范围，故原告主张的该笔借款应属二被告夫妻共同债务，应当共同偿还。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原告与被告在合同中约定的送达地址向被告送达应诉手续及开庭传票，其未到庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告王鸣镝、陈虹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金200000元，截止2019年6月4日的利息1159.51元，罚息（含复利）55442.02元，以及自2019年6月5日至实际给付之日止的罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方合同约定的标准计算）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2574.5元，由被告王鸣镝、陈虹负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  侯振华二〇一九年十二月四日书记员  侯树兴本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。