文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初27046号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道778号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人:韩旭，行长。委托诉讼代理人：裴宇秋，重庆仟录律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑洁，重庆仟录律师事务所律师。被告：苏清丰，男，1982年8月2日出生，汉族,，住福建省晋江市。被告：杨桂宝，女，1985年2月22日出生，汉族，住福建省。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告苏清丰、杨桂宝金融借款合同纠纷一案，经本院受理后，依法由审判员巫松独任审判，法官助理舒丽娜参与审判，适用简易程序公开开庭进行了审理，书记员雷丹丹担任法庭记录。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人裴宇秋、郑洁，被告苏清丰到庭参加了诉讼，被告杨桂宝经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，平安银行重庆分行基于与苏清丰签订的《个人信用额度贷款合同》，与苏清丰、杨桂宝签订的《贷款合同》、《授信补充协议》等起诉，请求判决：1、苏清丰、杨桂宝立即向平安银行重庆分行偿还贷款本金36833.27元及截至2019年9月3日的利息330.6元、罚息152.29元、复利4.93元；2、苏清丰、杨桂宝支付自2019年9月4日起至本息偿还之日止以未归还的本金为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息，以未偿还的利息为基数，在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利；3、苏清丰、杨桂宝承担本案保全费、律师费及其他平安银行重庆分行为实现债权所需的合理费用；4、本案诉讼费由苏清丰、杨桂宝承担。被告苏清丰辩称，其与平安银行重庆分行的贷款及欠款金额属实，但希望在2020年2月前付清。杨桂宝未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：苏清丰、杨桂宝。贷款本金：250000元。贷款用途：个人经营。贷款期限：36个月，从2016年11月7日起至2019年11月7日止。贷款执行利率：年利率12%；后双方在《授信补充协议》中约定：采用按月等额本息期供方式发放的重整贷款，债务人持续正常还本付息3个月（含）以上的，重整贷款将按照如下规则持续降息，但降息后贷款年利率下限不低于10%；采用4年（含）以上期供方式的重整贷款：债务人持续正常还本付息3个月（含）以上的，即可在重整贷款原发放利率水平基础上降息1%；持续正常还本付息半年（含）以上的，即可在重整贷款原发放利率水平基础上降息2%；持续正常还本付息9个月（含）以上的，即可在重整贷款原发放利率水平基础上降息3%；持续正常还本付息一年（含）以上的，即可在重整贷款原发放利率水平基础上降息4%；若重整后债务人出现逾期30天及以上的，债权人有权利将合同利率恢复至重整前合同利率，即年利率15.12%。罚息、复利计收标准：《贷款合同》中约定，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起，对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额还本付息。约定还款方式：等额还款。放款情况：2016年11月7日，平安银行重庆分行向苏清丰发放贷款250000元，2019年11月7日到期。欠款情况：案涉贷款于2019年11月7日到期，平安银行重庆分行向我院提交《小企业贷款合同汇总》明确截止2019年11月7日苏清丰、杨桂宝尚欠金额。截至2019年11月19日，苏清丰、杨桂宝尚欠平安银行重庆分行借款本金22759.4元、利息506.86元、罚息535.28元、复利19.94元（以利息和罚息为基数计算）。关于送达的约定：借款人若发生变更住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法人代表等事项，应在有关事项变更后7个工作日内书面通知贷款人。若借款人不履行上述通知义务，贷款人按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为送达。一旦因合同发生纠纷诉讼至法院，则以借款合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址；借款人地址发生变更时，应书面告知贷款方，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未做变更。律师费的约定:《贷款合同》约定，有违约事件发生时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，费用包括但不限于律师费、诉讼费等。平安银行重庆分行为实现本案债权委托重庆仟录律师事务所律师代理本案诉讼，但平安银行重庆分行就本案未支付律师费。本院认为，平安银行重庆分行与苏清丰签订的《个人信用额度贷款合同》，与苏清丰、杨桂宝签订的《贷款合同》、《授信补充协议》等系各方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。平安银行重庆分行在按约发放了贷款后，苏清丰、杨桂宝未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。现贷款已到期，故平安银行重庆分行有权要求苏清丰、杨桂宝支付截止2019年11月19日所欠的借款本金、利息。关于平安银行重庆分行要求苏清丰、杨桂宝支付截至2019年11月19日的复利19.94元的问题。平安银行重庆分行在庭审中已明确复利系以利息和罚息之和为基数计算，但合同约定仅对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，平安银行重庆分行不能将以利息为基数计算的复利和以罚息为基数计算的复利区分开来，故本院对平安银行重庆分行主张的复利19.94元不予支持。关于平安银行重庆分行要求苏清丰、杨桂宝支付截至2019年11月19日的罚息535.28元以及支付自2019年11月20日起至贷款本息清偿之日止按贷款执行利率15.12%上浮50%计算罚息和复利的问题。苏清丰、杨桂宝于2019年7月7日开始逾期，《授信补充协议》约定，若重整后债务人出现逾期30天及以上的，债权人有权将合同利率恢复至重整前合同利率，即年利率15.12%，对此本院予以确认。故平安银行重庆分行有权要求苏清丰、杨桂宝支付截至2019年11月19日的罚息535.28元以及支付自2019年11月20日起至贷款本息清偿之日止按贷款执行利率15.12%上浮50%计算的罚息和复利。关于律师费的问题。由于平安银行重庆分行就本案尚未实际支付律师费，故对平安银行重庆分行要求苏清丰、杨桂宝承担平安银行重庆分行实现债权支付的律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告杨桂宝经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告苏清丰、杨桂宝自本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金22759.4元及截至2019年11月19日的利息506.86元、罚息535.28元，并支付自2019年11月20日起至本金清偿之日止，以本金22759.4元为基数按年利率15.12%上浮50%计算的罚息和以利息506.86元为基数按年利率15.12%上浮50%计算的复利；本息一并付清。二、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理367元、保全费393元，共计760元，由原告平安银行股份有限公司重庆分行负担133元，被告苏清丰、杨桂宝负担627元（此款原告已垫付，被告随前款一并付清）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  巫 松二〇一九年十二月十八日法官助理  舒丽娜书 记 员  雷丹丹