广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0422民初2252号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地藤县藤州镇藤州大道166、168、170号,统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：余旭临，男，董事长，1966年8月11日出生，住广西桂林市七星区。 委托诉讼代理人：钟健，广西信航律师事务所律师。 被告：韦柱华，男，1954年5月16日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 被告：韦惠松，男，1975年6月10日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县，亦是韦柱华的委托诉讼代理人。 被告：藤县胜裕汽车服务有限公司，住所地藤县藤州镇杉木冲回建房B2-8-2号地，统一社会信用代码:91450422MA5K95NB32。 法定代表人：黄帆，男，经理，1989年5月1日出生，住广西藤县。 被告：黄帆，男，1989年5月1日出生，汉族，广西藤县人，居民，住广西藤县。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银公司）与被告韦惠松、韦柱华、黄帆、藤县圣海汽车贸易有限公司（以下简称圣海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告于2019年11月6日向本院申请变更被告藤县圣海汽车贸易有限公司为被告藤县胜裕汽车服务有限公司（以下简称胜裕公司）。原告的委托诉讼代理人钟健,被告韦惠松到庭参加诉讼，被告胜裕公司、黄帆未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂银公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告韦惠松签订的《个人借款合同》；2.被告韦惠松偿还原告借款本金60438.11元及利息4045.53元（暂计至2019年8月5日止，之后的利息以60438.11元为本金按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%为计算至实际还清之日止）；3.被告韦惠松承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.被告韦柱华、胜裕公司对上述第2-3项债务承担连带清偿责任；5.原告对被告韦惠松用于抵押担保的金杯牌轻型厢式货车（车辆识别代号/车架号为LSYFKS3M0HG356806)享有优先受偿权；6.四被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月10日，原告与被告圣海公司签订《汽车消费贷款业务合作协议》,该协议约定原告向被告圣海公司推荐的购车客户发放汽车消费贷款，被告圣海公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2017年12月5日，被告韦惠松向被告圣海公司订购一台金杯牌轻型厢式货车，被告韦惠松因自有资金不足，经被告圣海公司推荐向原告申请汽车消费贷款。2017年12月15日，原告与被告韦惠松签订《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告韦惠松发放汽车消费贷款75000元，贷款期限至2020年12月14日止，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告韦惠松用其所购的金杯牌轻型厢式货车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押杈的费用。同日，被告韦柱华与原告签订《保证合同》，约定由被告韦柱华为原告向被告韦惠松发放的贷款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2017年12月21日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告韦惠松发放贷款75000元，并根据《汽车消费贷款业务合作协议》和《个人借款合同》的约定，将贷款划至被告圣海公司账户。2018年3月2日，原告与被告韦惠松到车辆管理部门办理车辆抵押登记。贷款发放后，被告韦惠松未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截止2019年8月5日，被告韦惠松尚欠原告贷款本金余额60438.11元（其中逾期本金22096.2元），欠息4045.53元。原告认为被告韦惠松未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告韦惠松归还全部贷款并计收罚息。被告韦柱华、圣海公司、黄帆作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。原告对被告韦惠松提供的抵押物金杯牌轻型厢式货车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《保证合同》的约定，原告为实现债权而支付的律师费，应当由被告韦惠松承担，被告韦柱华、圣海公司、黄帆承担连带责任。请法院支持原告的诉讼请求。 被告韦惠松、韦柱华辩称，韦惠松向原告贷款75000元是事实，其用购买的车辆作抵押担保，现经济困难无法一次性还清全部借款，希望原告能够给予时间分期付款。 被告胜裕公司、黄帆经传票传唤，其无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、举证、辩论等诉讼权利。黄帆在庭前向本院提交了一份2017年9月20日圣海公司与原告签订的《担保合作协议》，其辩称被告胜裕公司及其承担的是阶段性连带保证责任，直至贷款车辆办理了抵押登记，故被告胜裕公司及黄帆无须承担连带责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告韦惠松对原告提交的证据1-7组均无异议。对双方当事人无异议证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定法律事实如下： 原告桂银公司与被告圣海公司分别于2017年9月20日、2017年10月10日签订了《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》，两份协议的不同之处在于第五条的约定不同，协议的其他内容完全一致。前一份约定圣海公司对原告同意发放的贷款承担阶段性连带保证责任，直至贷款车辆办理了抵押登记；后一份约定圣海公司对原告同意发放的贷款承担连带保证责任。2017年12月5日，被告黄帆向原告出具《保证承诺书》，其自愿为韦惠松向原告申请的75000元贷款提供阶段性连带责任保证，直至贷款车辆办理了抵押登记为止等。2017年12月15日，原告与被告韦惠松签订《个人借款合同》（合同编号：669906201706870），韦惠松以购买汽车为由向原告贷款75000元，借款期限自2017年12月15日至2020年12月14日，借款利率为固定利率年利率5.225%，每月的20日为结息日，贷款直接支付给圣海公司，双方还约定了借款人的义务、贷款的提前到期、违约等条款。同日，原告与被告韦惠松还签订了《抵押合同》（合同编号为：669906201706870-1），双方约定韦惠松用其所购的轻型厢式货车（车架号：LSYFKS3M0HG356806）为上述贷款提供抵押担保，双方约定了担保范围、抵押权的实现、违约责任等条款。同日，原告与被告韦柱华签订《保证合同》（合同编号：669906201706870-2），被告韦柱华为韦惠松向原告的上述贷款提供连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等，保证期限自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止等，双方还约定了甲方承诺、乙方承诺、违约责任等条款。原告按合同约定发放了贷款75000元。2018年3月2日，原告与被告韦惠松到梧州公安局交通警察支队办理了抵押物金杯牌桂Ｄ×××××号轻型厢式货车的抵押登记手续。后被告韦惠松未按合同约定履行还款义务。原告于2019年8月5日委托广西信航律师事务所律师钟健为本案的一审阶段代理人，并支付了律师费2000元。截至2019年8月5日，被告韦惠松尚欠原告全部借款本金60438.11元（其中逾期本金22096.2元），逾期利息4045.53元。 另查明，2019年9月10日，藤县圣海汽车贸易有限公司（法定代表人：陆绍勇）变更为藤县胜裕汽车服务有限公司（法定代表人：黄帆）。 本院认为，原告桂银公司与被告圣海公司签订的《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》，与被告韦惠松签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，与被告韦柱华签订的《保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 一、关于能否解除原告与被告韦惠松签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2020年12月14日才届满，但是借款后，被告韦惠松出现多次逾期还款的行为，依照《个人借款合同》第四条第3款的规定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收付息”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与韦惠松签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，韦惠松应当归还原告全部借款本息。且双方当事人在《个人借款合同》第二条第3款、第十五条第3款的约定借款期限内借款利息为固定年利率5.225%，逾期利率按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计，故对原告请求韦惠松归还全部借款本金60438.11元及利息4045.53元（暂计至2019年8月5日，以后产生的逾期利息按年利率7.8375%计）的诉讼请求，本院予以支持。 二、关于关于律师费应否支持的问题。根据《个人借款合同》第九条第2款的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告韦惠松的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告韦惠松负担，对原告主张韦惠松支付律师费2000元的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。 三、关于被告韦柱华、胜裕公司、黄帆的保证责任问题。 1.被告韦柱华的保证责任。根据《保证合同》第二条、第三条、第四条的约定，被告韦柱华的保证方式为连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等，保证期间为自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止。现原告在保证期限内要求保证人承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条规定，被告韦柱华应当对被告韦惠松的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向被告韦惠松追偿。 2.被告胜裕公司的保证责任。被告圣海公司认为其为被告韦惠松提供的是阶段性连带保证责任，保证期限至贷款车辆办理抵押登记止，不应由其承担连带责任担保。原告认为原告与圣海公司原来协商过程约定过阶段性担保，后原告领导不同意，双方重新协商签订新的担保协议，担保方式为连带保证责任。本院认为，被告圣海公司与原告签订了两份《广西藤县桂银村镇银行汽车消费贷款业务担保合作协议》，双方均约定保证方式为连带责任保证，但是对保证期限约定不一样，2017年9月20日的协议约定圣海公司对原告同意发放的贷款承担阶段性连带保证责任，直至贷款车辆办理了抵押登记；2017年10月10日的协议约定圣海公司对原告同意发放的贷款承担连带保证责任。后签订的协议属于对之前签订的协议进行了变更，双方对保证期限的约定应当以2017年10月10日签订的协议为准，双方对保证期限没有约定的，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款的规定，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，2020年12月14日为主债务履行届满之日。原告在保证期限内要求被告圣海公司承担保证责任，被告圣海公司应当承担连带保证责任。根据《中华人民共和国公司法》第九条的规定，公司变更前的债权、债务由变更后的公司承继，被告圣海公司变更为胜裕公司，应由胜裕公司承担连带清偿责任。 3.被告黄帆的保证责任。被告黄帆认为其为被告韦惠松提供的是阶段性连带保证责任，保证期限至贷款车辆办理抵押登记止，不应由其承担连带责任担保。原告认为根据黄帆的保证承诺书表述，黄帆的担保方式为连带保证责任，直至借款本息还清为止。本院认为，被告黄帆出具的《保证承诺书》“我自愿为韦惠松向你行申请的人民币75000元，期限36个月的借款提供阶段性连带责任保证，直至贷款车辆办理了抵押登记为止。为明确义务，恪守信誉，特作如下保证：一、当借款人不如期履行偿还借款本息义务时，我俩愿意偿还借款人所欠的借款本息。直至全部借款本息及费用还清为止。”。被告黄帆提供的保证方式是连带责任保证，但仅仅是阶段性连带保证，保证期限至贷款车辆办理了抵押登记之日止。2018年3月2日，本案贷款车辆办理了抵押登记手续，自黄帆作出保证之日即2017年12月5日起至抵押登记之日即2018年3月2日期间，黄帆对韦惠松向原告的贷款本息及费用承担连带清偿责任。黄帆在《保证承诺书》作的第一、二点说明是在阶段性保证期限的前提下提供连带责任保证，并不是阶段性保证的变更，且原告与被告黄帆没有签到书面的保证合同，故黄帆的保证期限已过。根据《中华人民共和国担保法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，对原告主张黄帆承担连带责任的诉讼请求，本院予以驳回。 四、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押合同》第二条、第三条、第四条、第十三条的约定，被告韦惠松用其所有的金杯牌桂Ｄ×××××号轻型厢式货车为其向原告的上述贷款提供抵押担保，双方到有关部门办理了车辆抵押登记手续，抵押权已生效。现被告韦惠松逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告韦惠松用于抵押担保的金杯牌桂Ｄ×××××号轻型厢式货车（车架号：LSYFKS3M0HG356806）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告韦惠松签订的《个人借款合同》； 二、被告韦惠松应当在本判决生效之日起十天内偿还原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金60438.11元及利息4045.53元（利息暂计至2019年8月5日，自2019年8月6日起至还清借款之日止产生的逾期利息按年利率7.8375%计）； 三、被告韦惠松应当在本判决生效之日起十天内支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、被告韦柱华、藤县胜裕汽车服务有限公司对被告韦惠松上述第二、三项债务承担连带清偿责任，上述被告承担保证责任后有权向被告韦惠松追偿。 五、原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司对被告韦惠松用于抵押担保的金杯牌桂Ｄ×××××号轻型厢式货车（车架号：LSYFKS3M0HG356806）折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权； 六、驳回原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1562元，适用简易程序减半收取781元（原告已预交），由被告韦惠松、韦柱华、藤县胜裕汽车服务有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 员  欧 兰 二〇一九年十二月九日 法官助理  陈晓烽 书 记 员  张世铭