浙江省乐清市人民法院 民 事 裁 定 书 （2019）浙0382民特353号 申请人：平安银行股份有限公司温州乐清支行，住所地乐清市柳市镇柳青路1号德力西大厦一、二、三层。 主要责任人：陆友丰，支行行长。 委托诉讼代理人：孔祥力，男，系申请人员工。 被申请人：陈俐，男，1962年8月20日出生，汉族，住乐清市。 申请人平安银行股份有限公司温州乐清支行（以下简称平安银行乐清支行）与被申请人陈俐申请实现担保物权一案，本院于2019年11月15日立案受理后，依法适用特别程序进行了审查。本案现已审查终结。 申请人平安银行乐清支行称：2019年1月21日，申请人与借款人国威科技有限公司（以下简称国威公司）签订《综合授信额度合同》【合同编号：平银温乐综字20190121第021号】，依据合同约定，授信额度为人民币8000万元，期限自2019年1月21日起至2020年1月20日。为担保债务的履行，被申请人陈俐签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：平银温乐额抵字20171120第021号），约定以陈俐提供抵押的位于乐清市的房地产（房屋所有权证号：乐房权证乐成镇字第××号，建筑面积329.13平方；土地使用权号：乐政国用（2012）第1-6497号，土地使用权面积434.8平方）作为抵押物，为借款人从2017年11月20日至2022年11月19日与申请人签订的所有主合同项下债务的履行提供担保，并办理了相应的抵押登记手续；主合同的履行期限不限于上述期间内；最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；债务本金的最高余额为人民币1000万元。并取得不动产登记证明：浙（2017）乐清市不动产证明第0025821号。申请人与借款人国威公司共发生两笔贷款业务：第一笔，2019年1月21日，申请人与借款人国威公司签订了《贷款合同》（编号：平银温乐贷字20190121第021号），根据贷款合同以及借款借据的约定，贷款金额为1700万元，期限为2019年1月25日至2020年1月20日，贷款利率为贷款发放日的LPR同档次贷款基准利率+1.35（浮动点），利率调整方式为：按月浮动。利率调整日为每月与贷款发放日期相应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日。首期贷款利率为年息5.66%。贷款结算方式为：按月付息，结算日为每月的二十日。合同约定贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的申请人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息安罚息利率计收复利。2019年1月25日，申请人依约向借款人国威公司发放贷款。2019年10月21日起该笔贷款发生欠息，于2019年10月22日申请人主张贷款提前到期，暂算至2019年10月29日，尚欠贷款本金1700万元，期内利息99686.11元、复利145.63元；之后至贷款到期日即2020年1月20日计算期内利息（年利率按合同约定5.55%计算）及复利（年利率按合同约定8.325%计算），2020年1月21日开始逾期利息及复利按本金1700万元与期内利息为基数，按年利率8.325%计算至实际履行之日止，若利率调整，则按月调整，每月与贷款发放日期相对应的日期的，没有对应日期的，为对应的末日。暂算至2019年10月29日，贷款本金余额1700万元，利息99831.74元。第二笔，2019年1月21日，申请人与借款人国威公司签订了《贷款合同》（编号：平银温乐贷字20190121第022号），根据贷款合同以及借款借据的约定，贷款金额为790万元，期限为2019年1月28日至2020年1月20日，贷款利率为贷款发放日的LPR同档次贷款基准利率+1.78（浮动点），利率调整方式为：按月浮动。利率调整日为每月与贷款发放日期相应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日。首期贷款利率为年息6.09%。贷款结算方式为：按月付息，结算日为每月的二十日。合同约定贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的申请人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息安罚息利率计收复利。2019年1月28日，申请人依约向借款人国威公司发放贷款。2019年10月21日起该笔贷款发生欠息，于2019年10月22日申请人主张贷款提前到期。暂算至2019年10月29日，尚欠贷款本金790万元，期内利息49943.36元、复利78.63元；之后至贷款到期日即2020年1月20日计算期内利息（年利率按合同约定5.98%计算）及复利（年利率按合同约定8.97%计算），2020年1月21日开始逾期利息及复利按本金790万元与期内利息为基数，按年利率8.97%计算至实际履行之日止，若利率调整，则按月调整，每月与贷款发放日期相对应的日期的，没有对应日期的，为对应的末日。暂算至2019年10月29日，贷款本金余额790万元，利息50021.99元。两笔贷款共计本金2490万元，利息149853.73元。本息合计25049853.73元。现被申请人已构成违约，申请人为保护合法权益不受侵害，现依据《民事诉讼法》、《物权法》等相关法律之规定，向法院提出申请。请求法院适用实现担保物权的特别程序，依法裁定拍卖或变卖被申请人陈俐提供的抵押房产，所得价款由申请人平安银行乐清支行优先受偿。 被申请人陈俐未提出异议。 本院经审查认为，申请人平安银行乐清支行与借款人国威公司及被申请人陈俐签订的《综合授信额度合同》《贷款合同》《最高额抵押担保合同》系合同各方当事人的真实意思表示，均合法有效。申请人平安银行乐清支行依约向借款人国威公司发放了贷款，但国威公司未能按时支付贷款本息，已构成违约，故申请人平安银行乐清支行有权要求国威公司偿还其尚欠的借款本金、利息及复利。被申请人陈俐以其所有的坐落于乐清市地房产为案涉贷款在最高担保限额1000万元范围内承担抵押担保责任，故申请人有权行使担保物权，对抵押房产的变价款分别在最高担保限额内的贷款本金及其产生的利息、复利享有优先受偿的权利，故申请人的申请符合法律规定，本院予以支持。因合同约定的原借款到期日至今未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。申请人既已选择宣告借款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低，故本院对申请人要求国威公司对尚欠的本金2490万元偿付逾期利息的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第二款规定，裁定如下： 准予拍卖、变卖被申请人陈俐所有的坐落在乐清市的房地产（房屋所有权证号：乐房权证乐成镇字第××号；土地使用权号：乐政国用（2012）第1-6497号），申请人平安银行股份有限公司温州乐清支行对变价后所得款项就编号分别为：平银温乐贷字20190121第021号、022号的《贷款合同》的抵押债务【尚欠借款本金2490万元、利息（截至2019年10月29日为149629.47元，之后分别以1700万元为基数按年利率5.55%、以790万元为基数按年利率5.98%自2019年10月30日计算至实际履行完毕之日）及复利（截至2019年10月29日为224.26元，之后分别以99686.11元为基数按年利率8.325%、以49943.36元为基数按年利率8.97%自2019年10月30日计算至实际履行完毕之日）】在最高担保限额不超过1000万元的借款本金及其产生利息、复利等范围内优先受偿。 申请费40900元，由被申请人陈俐负担。 申请人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。 审 判 员 吴银喜 二〇一九年十二月十日 代书记员 吴怡憧