河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初31613号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人孙建平，董事长。委托代理人李孟珂，河南天坤律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人张志恒，河南天坤律师事务所实习律师。代理权限：特别授权。被告刘海星，男，1974年7月23日出生，汉族，住河南省。被告王金霞,女,1972年3月20日出生，汉族，住河南省延津县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告刘海星、王金霞财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔敏适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告平安公司委托代理人李孟珂到庭参加诉讼，被告刘海星、王金霞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告刘海星于2016年12月18日通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司及上海陆金所互联网金融信息服务有限公司(以下简称“陆金所”)平台借款，借款项金额为10万元，用于日常生活消费。被告为借款向原告投保个人借款保证保险。原告为被告签发了个人借款保证保险单,保单约定:“投保人拖欠任何一期借款达到80天以上,保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。”因被告未能及时偿还上述借款,原告于2018年10月7日进行了理赔,取得了相应的权利。原告多次向被告催收欠款,被告迟迟不履行还款义务。另二被告系夫妻关系，该欠款发生的夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务。故为维护原告合法权益，特诉至法院，请求法院判令：1、被告偿还原告理赔款54479.33元(包括本金53134.95元、利息1245.2元和罚息99.18元)及逾期保费1216元；2、被告向原告支付违约金13408.62元(违约金以理赔款54479.33元为基数,自2018年10月7日起，按年利率24%的标准计算至款项还清之日止)；以上金额暂共计:69103.95元。3、本案诉讼费、保全费和律师费等由被告承担。被告刘海星、王金霞未到庭答辩。原告平安保险公司为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：第一组证据：个人借款协议及个人借款申请确认书各一份。证明被告刘海星于2016年12月18日通过陆金所平台借款100000元整，借款期限为36个月，借款用途为日常生活消费，借款年利率为8.4%，还款方式为每月等额本息。第二组证据：中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单及保险单各一份。证明被告刘海星于2016年12月18日向原告投保，原告后为其签发保险单，保险单号为13204522600004502534，约定出借人或债权受让人为被保险人，保险金额为118900元，保险期间自借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，保费每月760元，于每月借款还款之日缴纳。同时保险合同约定，被告拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费（未付保费的计算方式为：已欠保费+当期应缴保费X当期实际承保天数÷30）。从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未归还的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按日千分之一，向原告缴纳违约金。第三组证据：个人借款债权转让协议一份。证明出借人张冬平将案涉债权转让给倪可辉。第四组证据：理赔确认书及陆金所关于案涉《理赔确认书》的说明各一份。证明原告于2018年10月7日向被保险人殷惠萍、王烨、刘俊朋、倪可辉支付被告刘海星投保的个人借款保证保险保险单项下代偿款共计54479.33元，被保险人已确认于2018年10月7日收到以上款项，同日陆金所系统生成案涉《理赔确认书》。第五组证据：被告还款记录及系统截图各一份。证明被告实际还款情况。经审查，原告提交的证据客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。本院根据原告的举证、庭审查证及本院分析认证，对本案事实确认如下：2016年12月18日，刘海星通过陆金所平台与出借人殷惠萍、王烨、刘俊朋、张冬平签订了《个人借款协议》，并出具《个人借款申请确认书》，确认了借款基本信息。协议约定，刘海星借款100000元，借款期数为36个月，还款方式为每月等额本息,若借款人对任何一期应付款项逾期满80日的，则本协议项下全部借款于该期应付款项逾期第80日当日全部提前到期。刘海星以上述出借人殷惠萍、王烨、刘俊朋、张冬平被保险人向平安保险公司投保个人借款保证保险，保单约定，与投保人签署借款合同的自然人出借人可作为本保险的被保险人，从前述自然人出借人处受让债权的自然人等也可以作为本保险的被保险人。投保人（借款人）对任何一期应付款项逾期满80日的，保险人对剩余全部款项向被保险人（出借人）承担保证保险责任；保险人理赔后，投保人应当向保险人支付全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔当日开始计算，并按每日千分之一的标准向保险人支付违约金。后出借人张冬平将案涉债权转让给倪可辉。后被告刘海星未按时偿还贷款，原告依据保险合同的约定理赔。《理赔确认书》显示原告已于2018年10月7日支付保险理赔款54479.33元。被告刘海星尚欠逾期保费1216元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同全面履行各自的义务。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告刘海星因借款在原告处投保，双方的保证保险合同关系成立。依据保险合同约定，被告刘海星未按时偿还贷款本息，导致原告理赔54479.33元，被告刘海星应向原告偿还全部理赔款项及未付保费，原告主张被告刘海星偿还理赔款54479.33元及逾期保费1216元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金，原告主张以保险理赔款为基数，自2018年10月7日起按照年利率24%的标准计算至款项清偿完毕之日止，本院予以支持。对于原告请求被告王金霞承担共同还款责任的诉讼请求，因借款合同没有该被告的签字确认，也无事后追认，原告提供的证据不能证明案涉借款实际是用于被告夫妻关系存续期间的共同生活、经营，原告该项诉请依据不足，本院不予支持。被告刘海星、王金霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘海星于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款54479.33元及逾期保费1216元，共计55695.33元，并按照年利率24%的标准支付以理赔款54479.33元为基数自2018年10月7日起至理赔款清偿之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1528元，减半收取764元，由被告刘海星负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 崔 敏二〇一九年十二月九日书记员 郭亚蒙