辽宁省本溪市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽05民终1676号 上诉人（原审原告）：中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司，住所地辽宁省沈阳市皇姑区。 负责人：裴天江，该公司总经理。 委托诉讼代理人：宋孝岩，该公司运营部理赔员。 委托诉讼代理人：孙冰，辽宁开宇律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：姚科宇，女，汉族，1988年7月29日出生，住址辽宁省本溪市明山区。 委托诉讼代理人：李默涵，辽宁湘辉律师事务所律师。 上诉人中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司（以下简称中国人寿辽宁分公司）因与被上诉人姚科宇人身保险合同纠纷一案，不服辽宁省本溪市明山区人民法院（2019）辽0504民初2380号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月10日受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国人寿辽宁分公司上诉请求：一、撤销一审判决，驳回姚科宇的诉讼请求。二、本案一、二审诉讼费用由姚科宇承担。事实与理由：一、一审判决认定事实不清，适用法律错误。一审判决对投保人未履行如实告知义务的基本事实未予审查和论述。姚科宇于2017年3月5日在大连大学附属中山医院甲状腺乳腺诊室做了浅表彩超检查，报告显示其甲状腺左叶，甲状腺峡部可探及无回声结节，甲状腺右叶檀及低回声团，双侧颈部可探测多个低回声结节。就这一事实，中国人寿辽宁分公司在一审中提交了大连大学附属中山医院的病历，姚科宇也承认了该事实，这一事实是投保人如实告知义务的内容，是认定本案争议焦点的基础事实，但一审判决对该事实却只字未提，也未说明理由。故意回避了本案关键事实的认定。二、中国人寿辽宁分公司已经提交了明确的证据证明投保人未履行如实告知义务。投保人询问的内容，中国人寿辽宁分公司在一审时已经提交了投保人2017年3月28日签署的投保单。投保单第三条告知事项第一款。健康告知及说明第三项，A是否曾经或正在接受诊查治疗、用药、住院手术或者上述建议中，投保人勾选项为否。投保单是保险人询问投保单如实告知的最主要书面证据，一审法院未经任何书面说明及否定投保单的法律效力，认定中国人寿辽宁分公司未履行询问义务不知是何道理。结合中国人寿辽宁分公司提供的投保单和病历，可以认定投保人在投保时在投保单的询问事项中故意勾选了否向是故意隐瞒了姚科宇曾在当月月初在医院接受检查的事实。三、投保人是故意不履行如实告知义务。本案中为投保人办理投保手续的营销员姚某是姚科宇的亲姑姑。姚某在一审作为证人出庭明确说明其与姚科宇的关系，承认其知道姚科宇已经检查出了甲状腺疾病，并向投保人推荐购买保险。因此无论投保时的单上告知事项是投保人填写还是营销员姚某填写，均系事先串通，是故意隐瞒就诊事项恶意投保的行为。其次，姚科宇在大连居住工作，在大连检查出甲状腺疾病后25天，其亲属即为其在本溪异地投保具有明显的恶意投保故意。综上所述，针对本案争议的焦点事实，中国人寿辽宁分公司已经提交了充分的证据，证人姚某的证词也证明了事实经过，但一审判决对争议事实与证据未加任何论述，仅简单的依据。同时因本案投保人故意隐瞒就是故意隐瞒就诊事实，足以影响中国人寿辽宁分公司决定是否同意承保或提高保险费率，故根据保险法第16条的有关规定，中国人寿辽宁分公司解除本案保险合同合法有效，因此二审法院依法撤销一审判决，驳回姚科宇诉讼请求。 姚科宇辩称：一、一审判决认定事实清楚，适用法律正确。请求二审法院驳回中国人寿辽宁分公司的上诉请求。首先，中国人寿辽宁分公司的销售人员在姚科宇母亲为其投保的过程中，没有就健康问询单上的事项逐一询问并且当其得知姚科宇在2018年8月经门诊检查，疑似患有甲状腺肿物后，向销售部的主任联系确认此种情况是否能够投保，得到的答复是只要没有住院治疗，就符合投保条件，于是投保人才为姚科宇购买了该项保险产品，那么说明姚科宇并没有恶意隐瞒这种行为。二、本案姚科宇列举的保险合同中健康询问表上面的打条的这些事项，并不是姚科宇所填写。那么根据保险法司法解释的规定，对询问列表的内容，双方有争议的举证责任应当由保险公司承担。那么也就是说如果中国人寿辽宁分公司没有证据能够证明这个表上的内容是投保人所勾画，那么其就应当承担相应的举证不利的后果。 姚科宇向一审法院起诉请求：1.判令中国人寿辽宁分公司按照合同约定给付保险金10万元及利息500元（利息从2019年4月28日至完全支付保险金之日止，按同期中国人民银行公布的同期活期存款基准利率计算利息损失）；2.本案诉讼费由中国人寿辽宁分公司承担。 一审法院认定事实：孟艳萍与姚科宇系母女关系。2017年3月28日，投保人孟艳萍与中国人寿辽宁分公司签订人保寿险无忧一生重大疾病保险合同，被保险人为姚科宇，保险金额为10万元，保险期间为终身，交费方式为年交。合同约定：被保险人自本合同生效（或最后复效）之日起180日内因疾病，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（一种或多种），我们按所交保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合同终止；被保险人因遭受意外伤害或自本合同生效（或最后复效）之日起180日后因疾病，初次被确诊患有本合同约定的特定疾病（一种或多种），我们按基本保险金额的20%给付特定疾病保险金，本合同继续有效。特定疾病保险金的给付以1次为限，给付金额最高为人民币10万元。合同签订后，姚科宇如期按合同的约定向中国人寿辽宁分公司交纳了两年保险费共计4380元。2019年3月18日至2019年3月28日，姚科宇因病入住大连大学附属中山医院，经诊断为甲状腺左叶乳头状癌I期Pt1NOMO（2枚）。2019年4月23日，姚科宇向中国人寿辽宁分公司申请按保险合同约定理赔，同年5月22日，中国人寿辽宁分公司拒付保险金，并解除双方的保险合同，退还保险费。现姚科宇以此为由来院提起诉讼。 一审法院认为：孟艳萍作为投保人与中国人寿辽宁分公司之间签订的保险合同系双方真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。根据《保险法》第十六条关于“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”的规定，保险人的询问只有到达投保人，才能产生询问的法律效力。保险人就被保险人的有关情况提出询问的，应为投保人履行如实告知义务提供必要条件，以使投保人知道询问的内容，否则视为保险人放弃要求投保人履行如实告知义务的权利，投保人无须履行如实告知义务。本案中，中国人寿辽宁分公司未提交证据证明其已对投保人及姚科宇进行了相关询问，故投保人及姚科宇无须履行如实告知义务。中国人寿辽宁分公司以投保人及姚科宇未履行如实告知义务为由，拒绝给付姚科宇保险金的辩解意见，不予采纳。综上所述，姚科宇提出要求给中国人寿辽宁分公司付保险金10万元的诉讼请求，符合保险合同的约定，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，如下：一、中国人寿辽宁分公司给付姚科宇保险金10万元，于判决发生法律效力后立即给付；二、中国人寿辽宁分公司承担上述款项利息，时间从2019年5月22日起至判决确定给付之日止，年利率按中国人民银行同期活期存款基准利率计算。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由中国人寿辽宁分公司负担。 本院经审理查明的事实与一审认定的事实一致。另查明，姚科宇的姑姑姚某曾为中国人寿辽宁分公司工作人员，姚某为姚科宇办理保险业务时，询问中国人寿辽宁分公司销售部主任，确认有结节但没有住院就可以投保。 本院认为：关于中国人寿辽宁分公司主张在与姚科宇母亲订立保险合同时，已尽到询问、说明和提示义务，姚科宇及其母亲在询问过程中故意隐瞒患病一节，姚科宇在一审中提供的姚某与中国人寿辽宁分公司工作人员通话记录表明在姚科宇投保前进行了咨询，中国人寿辽宁分公司回复没有住院就可投保，证明了中国人寿辽宁分公司要求告知的内容不包含未住院的门诊检查内容，故中国人寿辽宁分公司的上诉主张不予支持。此外，姚某虽为中国人寿辽宁分公司工作人员，但其为姚科宇办理保险业务时向其上级汇报了姚科宇的相关情况，中国人寿辽宁分公司确认可以投保，故中国人寿辽宁分公司关于姚科宇恶意投保的上诉主张，不予支持。 综上所述，中国人寿辽宁分公司的上诉请求，不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费二千三百元，由上诉人中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  李广宇 审判员  许 晶 审判员  孙 燕 二〇一九年十二月十六日 书记员  刘莎莎 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。