黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0104民初9301号原告：哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行，住所地哈尔滨市道外区哈东路96号。负责人：崔立刚，经理。委托诉讼代理人：郑丽娜，黑龙江君德律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈爱仟，黑龙江君德律师事务所律师。被告：王志国，男，汉族，1974年12月17日出生住哈尔滨市香坊区。被告：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司，住所地哈尔滨市南岗区宣化街463号。法定代表人：魏承旭。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行（以下简称农商银行哈东支行）与被告王志国、哈尔滨市北信融资担保股份有限公司（以下简称北信担保公司）借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人郑丽娜、被告王志国到庭参加诉讼，被告北信担保公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行哈东支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令王志国向农商银行哈东支行偿还借款本金1900000元及相应利息（自2018年6月21日起至2019年9月17日止利息共计268755元；自2019年9月18日至实际给付借款之日止以1900000元为基数按逾期月利率10.35％的标准计付利息）；2、请求判令北信担保公司对上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令农商银行哈东支行对被告北信担保公司提供的保证金专户（账户14×××80）内的质押保证金1900000元享有优先受偿权。事实与理由：2017年10月19日，哈尔滨农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与北信担保公司签订《担保合作协议》，约定北信担保公司在农商银行营业部开立保证金账户（户名：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司；账号14×××80），专项用于存放保证金；保证金的性质为质物，专项用于为借款人申请的授信业务提供质押担保；自保证金存入保证金账户时起视为交付占有，质权设立。2017年12月4日，农商银行哈东支行与王志国，北信担保公司签订《个人担保借款合同》，约定王志国向农商银行哈东支行借款1900000元，借款期限自2017年12月4日起至2018年10月28日止，月利率为6.9‰，按季结息，逾期还款在约定利率基础上上浮50％计收罚息；北信担保公司提供连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、贷款人实现债权的费用等。同日，北信担保公司向农商银行哈东支行出具《承担贷款经济责任保证书》，保证履行担保保证义务；出具《同意承担的函》，承诺若王志国不能按照合同约定归还借款，其无条件承担连带保证责任;出具《放款通知书》，通知农商银行哈东支行向王志国发放贷款。另外，借款合同签订当日北信担保公司还与农商银行哈东支行签订《保证金质押合同》。约定以其保证金专户内1900000元为王志国借款合同项下的全部债务向农商银行哈东支行提供保证金质押担保。2017年12月4日，农商银行哈东支行依约向王志国足额发放贷款。但王志国没有按照合同约定如期偿还贷款本息。后经农商银行哈东支行多次催收，而王志国仍不予偿还。王志国辩称：北信担保公司以王志国的名义借的这笔钱，借款合同是王志国签订，第一年王志国用的钱，已经偿还。第二年可以再次贷款但是王志国没有用，是北信担保公司用的，银行直接通过第三方转付，把钱转到北信担保公司的账户中。王志国与北信担保公司沟通过，魏总说他们自己还钱。北信担保公司未出庭，未作答辩。农商银行哈东支行围绕诉讼请求依法提交了证据。本院认定如下：农商银行哈东支行提供的证据来源合法，内容客观真实，能够相互佐证证明农商银行哈东支行与王志国之间存在借款合同关系以及北信担保公司自愿为王志国借款提供质押的事实，故本院对农商银行哈东支行提供的证据均予以采信。经对上述证据的分析与认定及庭审中当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年10月19日，农商银行与北信担保公司签订《担保合作协议》，双方约定：北信担保公司在农商银行指定的农商银行营业部开立保证金账户（账号14×××80），专项用于存放保证金。保证金的性质为质物，专项用于为借款人向农商银行申请的授信业务提供质押担保。自保证金存入保证金账户时起视为交付给甲方占有，质权设立。保证金质押担保的主债权为农商银行与北信担保公司在本协议框架下签订的相关担保合同约定的由北信担保公司承担保证责任的全部债权；质押担保的范围包括：借款人与农商银行签署的债务合同下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保权的费用。农商银行对该保证金账户中的保证金进行占有，北信担保公司不得对保证金专户内的保质金进行支用、划转或做其他任何处分。2017年12月4日，王志国与农商银行哈东支行签订《个人担保借款合同》，约定：王志国向农商银行哈东支行借款1900000元，借款期限自2017年12月4日起至2018年10月28日止，借款利率为月利率6.9‰。同时双方约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。北信担保公司自愿为王志国的借款提供连带保证，并在合同中盖章。同日，北信担保公司与农商银行哈东支行签订《保证金质押合同》，双方约定：北信担保公司以账号14×××80保证金专户中的保证金提供质押担保，保证金系北信担保公司提供质押担保的质物。同日，北信担保公司向农商银行哈东支行出具同意担保的函，表明北信担保公司自愿为王志国的1900000元借款提供连带保证。同日，北信担保公司向农商银行哈东支行发出放款通知书，同意农商银行哈东支行即日起向王志国发放贷款。当日，农商银行哈东支行向王志国发放贷款1900000元。截止到2019年9月17日，王志国未偿还借款本金1900000元以及利息、罚息268755元。本院认为，农商银行哈东支行与王志国、北信担保公司之间签订的合同系当事人真实意思表示，合法有效。王志国向农商银行哈东支行贷款，农商银行哈东支行将1900000元贷款发放给其后，王志国应按照合同约定期限及时履行还款义务，王志国逾期未还款，构成违约，应承担违约责任，本院对农商银行哈东支行主张王志国偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求予以支持。王志国主张自己不是实际借款使用人，但未提供证据予以证明，本院对该抗辩理由不予支持。《中华人民共和国物权法》第二百零八条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。”第二百一十条第一款规定：“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同”。第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，农商银行哈东支行与北信担保公司已经签订书面的质押合同，且北信担保公司公司已向双方约定的保证金账户交付保证金，北信担保公司作为保证金专户内资金的所有权人，不能自由使用账户资金，实质上丧失了对保证金账户的控制权和管理权，同时《保证金质押合同》第五条第（一）的约定，债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，农商银行哈东支行有权从保证金专户中划收相应款项，农商银行实质上取得对案涉保证金专用账户控制权，故本案金钱质押已经设立，农商银行哈东支行对案涉保证金专户中的保证金享有质权，本院对农商银行哈东支行主张的优先受偿权予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十一条、第二百一十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王志国于本判决生效之日起，立即偿还原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行借款本金1900000元、截止到2019年9月17日的利息、罚息268755元以及自2019年9月18日起的罚息（以1900000元为基数，按月利率10.35‰计算至实际给付之日止）；二、被告哈尔滨市北信融资担保股份有限公司对被告王志国的上述还款义务承担连带清偿责任；三、原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行对被告哈尔滨市北信融资担保股份有限公司名下账号为14×××80保证金专户内的1900000元保证金享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取12075.02元，由被告王志国、哈尔滨市北信融资担保股份有限公司负担，此款于本判决发生法律效力之日起立即给付原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  庞志莹二〇一九年十二月六日书记员  陈雪冰