江西省寻乌县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0734民初1254号原告：中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，住所地：江西省寻乌县岳家庄大道**。负责人：陈远春，职务：行长。委托诉讼代理人：刘承群，男，系该行客户经理。委托诉讼代理人：林章燕，男，系该行风险经理。被告：曾为坚，男，1977年7月12日出生，汉族，居民，户籍地江西省寻乌县，现住江西省寻乌县。被告：邝桃凤，女，1978年1月27日出生，汉族，居民，户籍地江西省寻乌县，现住江西省寻乌县。原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行（以下简称农业银行寻乌支行）诉被告曾为坚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年11月6日公开开庭进行了审理。诉讼过程中，本院依原告的申请追加被告邝桃凤为共同被告，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。第一次开庭原告农业银行寻乌支行委托代理人刘承群、林章燕到庭参加诉讼。被告曾为坚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。第二次开庭原告农业银行寻乌支行委托代理人刘承群、林章燕到庭参加诉讼，被告曾为坚、邝桃凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行寻乌支行向本院提出诉讼请求：1、被告曾为坚支付原告贷款本金153057.58元及其利息和复利，利息从2018年11月3日开始至还本金止（按银行合同约定的借款执行利率上浮百分之伍拾计息即年利率7.35%）；2、如被告曾为坚未按判决归还贷款，请求依法处置抵押物；3、诉讼费用由被告曾为坚承担。诉讼过程中，原告变更第一、二项诉讼请求为：1、被告曾为坚支付原告贷款本金153057.58元及其从2019年5月3日开始至还清本金日止按年利率7.7175%计算的利息；2、如被告曾为坚未按判决归还借款，原告对被告抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2012年7月13日，原告与被告签订了一份《个人购房担保借款合同》，双方约定被告向原告借款19.4万元人民币，借款期限为20年，用于购买住房。贷款发放后，被告经常拖欠不及时按约还款，从2018年11月3日至今未清偿所欠原告的贷款本息，已经逾期4个月。原告曾多次上门或电话、短信催收被告偿还欠款，但被告以各种理由拖延。被告曾为坚、邝桃凤未到庭，亦未提交证据。本院经审理认定如下事实：2012年7月3日，被告曾为坚与原告签订一份编号为36020120120099227的《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为19.4万元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于赣州市××县长宁镇××大道水榭花都小区××楼××单元××室。借款期限为240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。还款方式为等额本息还款法。借款担保方式为阶段性保证+抵押。抵押物清单显示，房屋地址为赣州市××县长宁镇××大道水榭花都小区××楼××单元××室，购房合同编号为2008007189，购房总价为27.7848万元，建筑面积为154.2平方米，房产类型为住房，权属证书情况为未办妥，房产出租情况为未出租，房产评估价值为27.7848万元。同时约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五拾计收罚息，直至本息清偿为止等内容。原告在合同尾部贷款人处盖章予以确认，被告曾为坚在合同尾部借款人及抵押人处签名并按捺指纹予以确认。2012年7月3日，原告出具一份借款凭证，该凭证载明：借款人为曾为坚，借款用途为购买住房，借款金额为人民币19.4万元，借款期限为20年，贷款发放日为2012年7月3日，贷款到期日为2032年7月2日，当期执行利率7.14%，逾期利率10.71%，……被告曾为坚在借款人处签名并按捺指纹予以确认。2019年12月6日，被告邝桃凤向原告出具一份“声明书”，载明愿意承担还款责任，严格执行36020120120099227号个人购房担保借款合同中的各项条款，如不能履行还款义务，由抵押权人处置该合同项下抵押房产等内容。贷款发放后，被告未按合同约定偿还贷款本息，支付利息至2019年5月2日止，借款本金19.4万元及其自2019年5月3日起的利息，经原告催取，被告未予归还及支付。同时查明，本案借款时，被告曾为坚、邝桃凤系夫妻关系。另查明：2016年12月14日，寻乌县房地产管理局发放寻房他证长宁字第××号他项权证，该他项权证中载明：房屋他项权利人为中国农业银行股份有限公司寻乌县支行，房屋所有权人为曾为坚、邝桃凤，房屋所有权证号为寻房权证长宁字第**，房屋坐落于长宁镇××大道水榭花都10-3-602，他项权利种类为预转现，债权数额为壹拾玖万肆仟圆整，借款人：曾为坚，评估额：贰拾柒万柒仟捌佰肆拾捌圆整，抵押期限：240个月。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告向本院提交原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，是双方平等、自愿订立的，为当事人真实意思表示，且未违反法律规定，合法有效。原告按合同约定按时按额向被告支付了借款，原告与被告之间的金融借贷关系成立。被告未按合同约定定期定额返还贷款，违背了合同约定和诚实信用原则，应承担本案的违约责任。原告主张被告曾为坚提前返还仍欠的借款本金153057.58元的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持；同时，原、被告双方在合同中约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，现原告主张被告支付按逾期年利率7.7175%计算的利息，本院予以支持。因被告曾为坚、邝桃凤以其房屋提供抵押担保并办理抵押登记，故原告主张的抵押权成立，依法对该抵押物处置后的价款享有优先受偿权。被告曾为坚、邝桃凤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依照法定程序依法审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告曾为坚于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行借款本金153057.58元并支付利息(利息计算方法：以借款153057.58元为本金，自2019年5月3日起按年利率7.7175%计算）；二、被告曾为坚未履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司寻乌县支行有权对被告曾为坚、邝桃凤抵押的房屋（寻房房权证长宁字第**）价、拍卖或变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费3362元，减半收取计1681元，由被告曾为坚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 员  古红娟二〇一九年十二月十三日代理书记员  范丽华附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。