湖南省衡东县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0424民初2527号 原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行，住所地衡东县城关镇西正街**。 负责人龚志刚，支行行长。 委托诉讼代理人陈卫平，男，1964年10月2日出生，住衡东县。 被告谭玉红，男，1978年1月27日出生，汉族，住衡东县。 被告谭敏华，女，1980年8月24日出生，汉族，住衡东县。 原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行与被告谭玉红、谭敏华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈卫平、被告谭敏华到庭参加诉讼。被告谭玉红经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行向本院提出诉讼请求：一、被告谭玉红与谭敏华共同偿还原告中国农业银行衡东支行借款本金48000.17元及利息667.23元（利息计算至2019年8月20日），合计48667.40元；二、自2019年8月20日起至还款日止借款利息按双方合同约定执行年利率6.4％上上浮50％计收罚息，即按年利率9.6％计算逾期利息，由被告承担；三、本案诉讼费、保全费由被告承担；四、确认个人担保借款合同有效，我行就抵押物享有优先受偿权；五、被告谭敏华对上述第（一）、（二）、（三）项中的款项负连带清偿责任。 被告谭玉红未到庭未答辩。 被告谭敏华承认原告在本案中主张的事实，但辩称其与谭玉红已于2015年离婚，并协议约定该房贷由谭玉红来还。 经审理查明： 2015年1月27日，谭玉红作为借款人与原告签订了合同编号为43020120150005390的《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额32万元，期限为5年，借款额度有效期为2015年1月27日至2020年1月26日，用途为购房，利率为6.4%，谭玉红需按每月等额本息分60期按月还款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费差旅费及其他实现债权的费用。 谭玉红、谭敏华作为抵押人以本合同下贷款所购的位于衡东县（锦泰花园12号楼）103室房屋提供抵押，不动产权证书号为湘（2018）衡东县不动产权第××号，并办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2018）衡东县不动产证明第0000923，担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。若发生法律法规规定或者本合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的提前到期之日起二年。 借款合同履行期间，谭玉红、谭敏华按约定归还了94期本息。2019年6月以后再未还款，已构成违约。截至2019年8月20日，谭玉红下欠本金48000.17元，利息667.23元，合计48667.40元。 另查明，谭玉红、谭敏华在借款时系夫妻关系。 上述事实有原告提交的个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、按揭贷款还款明细及原、被告庭审陈述予以佐证。 本院认为，谭玉红作为借款人未依约履行还款义务，应承担相应的违约责任，原告有权依约就贷款本息加速到期，并要求谭玉红全部偿还。另外本贷款用于购买夫妻共同所有的房屋，属夫妻共同债务，二被告应共同承担还款责任。谭敏华辩称与谭玉红离婚并约定由谭玉红归还贷款，该约定不得对抗善意第三人，故对该抗辩不予支持。谭玉红、谭敏华作为抵押担保人与原告形成抵押合意，相关抵押物已经抵押登记，原告作为抵押权人本院予以确认。谭玉红未按约定归还贷款，原告依约有权行使抵押权。谭玉红、谭敏华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谭玉红、谭敏华归还原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行借款本金48000.17元及利息667.23元（上述利息暂计算至2019年8月20日，自2019年8月21日至实际兑现之日按年利率9.6%计算逾期利息）； 二、案件受理费减半收取508元，财产保全费620元，由被告谭玉红、谭敏华负担； 三、原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行有权对被告谭玉红、谭敏华提供的抵押物［不动产登记证明号：湘（2018）衡东县不动产证明第0000923，不动产权证书号：湘（2018）衡东县不动产权第0001416号，位于衡东县（锦泰花园**楼）103室房屋］依法处置后就所得价款在前述第一、二项债务范围内享有优先受偿权，以32万元为限。 四、上述给付义务均在本判决生效之日起十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审判员  戴元东 二〇一九年十二月十七日 法官助理蒋倩 书记员陈小丽                            校对责任人：蒋倩     打印责任人：陈小丽                附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。