湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0102民初11812号原告：湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司,住所地长沙市岳麓区坪塘街道洋湖村湖境雅苑****。法定代表人：夏某某。委托诉讼代理人：杨恩卉，湖南鑫铭程律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭巧洪，湖南鑫铭程律师事务所律师。被告：潘某某，女，1985年2月6日出生，汉族，住湖北省黄石市。原告湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司（以下简称铭宗公司）因与被告潘某某追偿权纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告铭宗公司的委托诉讼代理人谭巧洪到庭参加了诉讼，被告潘某某经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。铭宗公司向本院提出诉讼请求：1、潘某某向铭宗公司支付借款本金3553.82元、利息652.84元（暂计算至2015年5月1日，实际按月利率1.67%为标准计算至实际清偿之日止）；2、潘某某向铭宗公司支付担保服务费218.92元、客户服务费512.11元、保险手续费385元、滞纳金370元；3、本案诉讼费及铭宗公司为实现债权的费用由潘某某承担。事实与理由：潘某某与广东捷信二号信息咨询有限公司（原广东捷信融资担保有限公司，以下简称捷信担保公司）、中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）及深圳捷信信驰咨询有限公司（原深圳捷信金融服务有限公司，以下简称捷信金融公司）签订了《个人现金贷款申请表》及相关合同条款与条件，约定：1、潘某某向信托公司申请个人现金贷款本金7000元，分24期还款，每月还款522元，月贷款利率1.67%、月客户服务费率1.31%、月担保服务费率0.56%、月保险费35元；2、若潘某某开始逾期或出现多起逾期时，如在相应到期还款日后未全额支付相应欠捷信担保公司月款，其须在逾期的第十天向捷信担保公司交纳滞纳金30元，在逾期第三十天，系在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信担保公司交纳滞纳金80元，若逾期至第六十天的，潘某某须在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信担保公司交纳滞纳金130元，若逾期至第九十天的，除之前计收的所有滞纳金外，潘某某须再向捷信担保公司交纳滞纳金130元；3、捷信担保公司为执行本合同而发生的律师费由潘某某承担；4、若本合同履行中发生争议，任何一方可以向合同签订地人民法院起诉；5、捷信担保公司为潘某某向信托公司及捷信金融公司就借款本息及相关费用的偿付提供连带保证担保。借款本金发放后，因潘某某未能按期偿还借款，导致捷信担保公司履行担保义务为其代偿了借款本息，潘某某仍未依约向捷信担保公司支付相应的担保费用及因其违约而产生的滞纳金。2016年11月2日，铭宗公司与捷信担保公司、捷信金融公司就其对潘某某享有的签署债权签订了债权转让协议，约定捷信担保公司、捷信金融公司将其依据《个人现金贷款申请表》对潘某某享有的全部债权转让给铭宗公司。潘某某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2013年3月15日，潘某某与捷信担保公司、信托公司、捷信金融公司订立了《个人现金贷款申请表》，约定：1、潘某某向信托公司借款7000元，分24期偿还，每月1日还款；2、借款月利率为1.67%，每月还款额为522元，月客户服务费率为1.31%，月担保服务费率为0.56%、手续费35元；3、捷信担保公司为本合同下潘某某的借款本息及印花税向信托公司提供连带保证担保，为本合同下潘某某支付的手续费及客户服务费向捷信金融公司提供连带保证担保，捷信担保公司代偿后取得对潘某某的追偿权；4、若潘某某开始逾期或出现多起逾期时，如在相应到期还款日后未全额支付相应欠捷信担保公司月款，其须在逾期的第十天向捷信担保公司交纳滞纳金30元，在逾期第三十天，系在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信担保公司交纳滞纳金80元，若逾期至第六十天的，潘某某须在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信担保公司交纳滞纳金130元，若逾期至第九十天的，除之前计收的所有滞纳金外，潘某某须再向捷信担保公司交纳滞纳金130元；5、每月指定还款日或之前，潘某某应将到期的贷款本息、担保服务费、客户服务费和其他费用（合称“每月还款额”，以下简称期款）付入指定还款账户，潘某某应向该账户付款并承担相关费用，潘某某授权信托公司将担保服务费、客户服务费、滞纳金、手续费代支付给捷信担保公司，并进一步授权捷信担保公司向捷信金融公司代支付客户服务费、手续费；6、捷信公司为执行本合同、实现合同权益而发生的律师费等均由潘某某承担。合同还对其他事项进行了约定。之后，潘某某未按约定履行还款义务，截至2015年5月1日，尚欠借款本金3553.82元、借款利息652.84元、滞纳金370元，并拖欠捷信担保公司担保服务费218.92元，拖欠捷信金融公司客户服务费512.11元、手续费385元。2016年11月2日，捷信担保公司与捷信金融公司将其对潘某某的上述债权全部转让给铭宗公司。2016年11月25日，信托公司向捷信担保公司出具《个人消费/现金贷款代偿确认函》，确认捷信担保公司已履行保证义务，代潘某某清偿了拖欠的借款本息。另查明，捷信担保公司于2016年9月30日名称变更为广东捷信二号信息咨询有限公司。捷信金融公司于2017年4月17日名称变更为深圳捷信信驰咨询有限公司。2017年7月23日，铭宗公司与湖南鑫铭程律师事务所订立《委托代理协议》，委托湖南鑫铭程律师事务所代理本案诉讼，并约定基本代理费为诉讼标的的5%（标的不足10000元的，按500元的标准支付），风险代理费为回款总额的15%。本院认为，债务应当清偿。捷信担保公司与潘某某以及信托公司、捷信金融公司签订的《消费信贷合同条款与条件》系当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的效力性强制性规定，为有效合同。根据该合同的约定内容，捷信担保公司与潘某某之间依法成立担保合同关系，捷信金融公司与潘某某之间依法成立服务合同关系。潘某某未依约偿还贷款本息和客户服务费，捷信担保公司依约向信托公司承担了保证责任，在其代偿上述费用后，即取得向潘某某追偿的权利，潘某某未提交证据证明其已向捷信金融公司支付了服务费用，故捷信担保公司与捷信金融公司均系潘某某的合法债权人，均有权将其对潘某某的债权转让给铭宗公司，铭宗公司依法取得上述债权后，有权向潘某某进行追偿。关于本金、利息、各项费用、滞纳金。信托公司盖章确认捷信担保公司代偿潘某某本金3553.82元、利息652.84元，应予采信。因代偿后的利息并未明确约定，铭宗公司主张继续按月利率1.67%的标准计算，缺少合同依据，且收取担保费等，故本院酌定代偿后利息按3553.82元的5%计算为177.69元。上述利息共计830.53元，超过部分不予支持。合同约定客户服务供应商收取客户服务费，计入每月还款额，与利息利率叠加后明显超过年利率24%，事实上，客户服务内容一般也是出借人的附随义务，这种分别由不同主体收费的方式，涉嫌规避法律规定年利率24%的上限，故超过部分不受法律保护，应予核减,客户服务费为554.40元（以7000元为基数，按0.33%/月为标准，计算24个月）。依照双方在《个人现金贷款申请表》中的标准计算的客户服务费为2200.80元，铭宗公司主张客户服务费512.11元，即潘某某已实际支付了1688.69元,已超过本院所确定的554.4元,其无须再支付客户服务费，捷信担保公司及铭宗公司多代偿的客户服务费部分，可另行主张权利。当事人明确在签署本合同时，即产生全额担保服务费，但支付时分摊在每一期期款之内，该约定符合法律规定，被告应支付担保服务费218.92元。按约定是借款人向贷款人支付滞纳金，原告无证据证明捷信担保公司已代偿该款项，故对滞纳金的诉求本院不予支持。《个人现金贷款申请表》中还约定了手续费，该费用应当包含在担保服务费和客户服务费中，不得重复收取，故本院对手续费的诉讼请求不予支持。铭宗公司为实现本案债权，委托湖南鑫铭程律师事务所代理本案诉讼，并约定了基本代理费和风险代理费。本院认为，本案系系列案件中的一起案件，虽然标的较小，但利息持续计算，且无法确定最终回款金额，在该系列案件中，仅由借款人承担基本代理费较妥，本院酌情确认潘某某应当向铭宗公司支付律师代理费500元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和囯担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和囯民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、潘某某于本判决生效之日起十日内向湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司偿还截至2015年5月1日的借款本金3553.82元及利息830.53元；二、潘某某于本判决生效之日起十日内向湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司支付担保服务费218.92元；三、潘某某于本判决生效之日起十日内向湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司支付律师代理费500元；四、驳回湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，由湖南铭宗企业管理咨询服务有限公司负担5元，潘某某负担45元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谷国艳审 判 员  何 平人民陪审员  廖玉均二〇一九年十二月十九日书 记 员  颜 滔(此页无正文)