湖南省湘潭市岳塘区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0304民初4555号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：胡璐，湖南众擎律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭吉昌，湖南众擎律师事务所律师。被告：郑杰，男，汉族，1990年5月10日出生，住湘潭市雨湖区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告郑杰财产保险合同纠纷一案，本院于2019年11月9日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人胡璐到庭参加诉讼,被告郑杰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财保公司诉请：1、判决被告立即归还原告理赔款人民币28681.82元（其中借款本金为27963.49元，利息及罚息718.33元）；2、判决被告立即支付违约金30201.96元（自2016年1月14日暂计算至2018年12月2日，以后以理赔款28681.82元为基数按日0.1%计算至实际清偿之日止）；3、判决被告支付逾期保费2201.5元；上述各项金额合计61085.28元。4、判决被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费人民币500元；5、判决被告承担本案全部诉讼费用。被告郑杰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见及证据材料。查明的事实经审理查明：2015年1月26日，中国光大银行股份有限公司湘潭支行（以下简称光大银行）与被告郑杰（借款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：50651516000052），光大银行向被告发放贷款金额人民币35000元，贷款期限为36个月（从2015年1月26日到2018年1月26日）。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.4%。被告未按合同约定期限归还贷款本金的，光大银行有权对逾期贷款记收罚息，罚息利息为贷款执行利息基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同双方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同附表第一项列出的地址（湘潭市或传真。本合同双方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同其他当事方，在合同其他当事方依照合同约定收到另一方通讯地址或传真变更的有效通知前，另一方的原通讯地址或传真仍应被视为该方的有效通讯地址或传真。为保证上述合同项下贷款归还，被告于2015年1月26日向原告购买保证保险，原告（保险人）出具了《平安个人贷款保证保险投保单》，被保险人系光大银行，投保人系郑杰，保证保险金额为41615元，每月保费率为1.7%，保费金额为595元／月。保单约定被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告有权依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险理赔后，被告需向原告归还全部理赔款、未付保费、违约金（原告理赔当日开始超过30天，从原告理赔当日开始计算，以被告尚欠全部款项为基数，按每日0.1%向原告缴纳违约金）、理赔及催收产生的其他费用。被告均在上述两份合同上签字捺印。上述两份合同生效后，光大银行按《个人贷款合同》约定向被告发放贷款35000元，但被告于2015年10月26日起未按该合同约定履行还款义务。原告于2016年1月14日向光大银行支付理赔款28681.82元。原告支付理赔款后，被告一直未向原告履行付款义务，原告特委托律师向本院提起诉讼，花费律师费500元。为维护原告合法权益，特诉至人民法院。上述事实，有原、被告双方当事人身份信息、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险投保单、中国平安财产保险股份有限公司平安个人贷款保证保险保险单、客户授权委托书、个人贷款合同、中国光大银行湘潭支行贷款借据、代偿债务确认书、还款明细、委托代理合同、代理费发票、当事人当庭陈述等予以佐证。判决的理由和结果本院认为：依法成立的合同，具有法律约束力。当事人双方应当按照合同的约定全面履行义务。本案中，被告未按照与光大银行签订的《个人贷款合同》约定履行按期还款义务，原告按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，履行了理赔还款义务。上述两份合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，被告应当按照合同约定承担相应的责任。《平安个人贷款保证保险保险单》约定，保险理赔后，被告需向原告归还全部理赔款、未付保费、违约金（从原告理赔当日开始计算，以尚欠全部款项为基数，按每日0.1%向原告缴纳违约金）、理赔及催收产生的其他费用。现原告提交证据证明其已依约向光大银行支付理赔款28681.82元，被告自2015年9月27日起未再依约支付保费，逾期保费为2201.5元（595*3+595/30*21），故原告主张要求被告向原告返还贷款本息28681.82元及逾期保费2201.5元的诉讼请求，本院予以支持；关于违约金，被告至今未向原告归还理赔款，本院参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，酌情调整违约金按照24%/年之标准以28681.82元为基数计算向原告支付自2016年1月14日起至实际清偿之日止的违约金。关于律师费，原告为追回本案理赔款，委托律师诉讼，该费用已实际产生，且《平安个人贷款保证保险保险单》中亦对该费用有约定，对该诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、郑杰于本判决生效之日起十日内一次性向中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款28681.82元；二、郑杰于本判决生效之日起十日内按照24%/年之标准以28681.82元为基数向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（自2016年1月14日起至实际清偿之日止）；三、郑杰于本判决生效之日起十日内一次性向中国平安财产保险股份有限公司支付保费2201.5元；四、郑杰在本判决生效之日起十日内一次性向中国平安财产保险股份有限公司支付律师费500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1540元，减半收取770元，由郑杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 员  蒋 英二〇二〇年十二月十八日法官助理肖黎代理书记员  唐璐瑶附法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。