河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初17521号原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行，住所地河南省郑州高新技术产业开发区瑞达路**。负责人李红杰，行长。委托代理人周飞艳，河南陆达律师事务所律师。被告杨沫，男，1988年9月7日出生，汉族，住河南省郑州市惠济区。被告王丹，女，1990年1月17日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告河南怡丰置业发展有限公司，，住所地河南省郑州市惠济区天河路**院**楼**法定代表人耿红梅，董事长。委托代理人范宇航，该公司员工。原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行与被告杨沫、王丹、河南怡丰置业发展有限公司（以下简称怡丰公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周飞艳、被告王丹、怡丰公司代理人范宇航到庭参加诉讼，被告杨沫经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年8月24日，杨沫与原告签订了《个人一手住房贷款合同》，约定：原告向杨沫提供个人借款700000元，用于购买抵押物,借款期限360个月，贷款利率采取浮动利率，还款方式为等额付息，每月10日还款。合同签订后，原告依约发放了贷款700000元，并于2017年12月办理了抵押登记，怡丰公司为上述贷款提供阶段性连带责任保证。被告未履行合同约定的还款义务，为维护原告合法权益，请求判令：1、杨沫偿还原告贷款本金668244.93元（截止2019年10月21日拖欠的本金及未到期的本金）、利息9799.1元、罚息221.1元（应收利息、罚息，暂计算至2019年10月21日），2019年10月21日之后，按照合同约定标准继续计算应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息至被告实际清偿之日止）；2、王丹、怡丰公司对上诉债务承担连带清偿责任；3、原告对位于郑州市××区××路东、××渠西××楼××1904号房产的拍卖、变卖处置价款享有优先受偿权；4、三被告承担本案的诉讼费、律师费。被告怡丰公司辩称：1、怡丰公司已经代偿了保证金22164.25元，应从原告主张的剩余本金中扣除，若庭后原告另行扣除怡丰公司的保证金原告主张的本金应随之变化。2、原告主张的利息和罚息属于重复计算，应择一适用，原告未提供律师费的相关证据，故该项请求不应被支持。3、根据担保法规定，原告应现就二被告名下的房产即抵押合同中指向的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王丹辩称：杨沫与王丹于2019年7月16日离婚，涉案债务系杨沫个人债务，与王丹无关。被告杨沫未答辩。经审理查明：2016年8月24日，原告作为贷款人、杨沫作为借款人、怡丰公司作为保证人，签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2016年郑开住字0237号）一份，约定：1、本合同项下个人购房贷款金额为700000元，贷款期限30年，自2016年8月24日至2046年8月24日止，则自第一个实际放款日计算；贷款用于购买位于郑州市××区××路东、××渠西××楼××1904房屋（以下简称本案争议房屋）。2、贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率下浮10%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应期限贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的10日，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。3、怡丰公司为该笔贷款提供阶段性担保。该合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》约定：1、借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失，依法对本合同约定抵押房屋行使抵押权。2、若保证人提供阶段性连带担保保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。在该日之前发生借款人或保证人违约引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。2016年8月24日，原告作为抵押权人，杨沫与王丹作为抵押人，双方签订《郑州市预购商品房抵押合同》一份，约定：2016年郑开住字0237号合同项下的借款数额为700000元，履债期限自2016年8月24日至2046年8月24日，抵押商品房位于郑州市××区××路东、××渠西××楼××1904。2016年8月24日，原告向杨沫发放个人贷款700000元。2017年12月5日，郑州市国土资源局出具不动产登记证明一份[豫（2017）郑州市不动产证明第0249205号）]，载明：1、证明权利或事项为预告登记，权利人为原告，义务人为杨沫、王丹，坐落河南省郑州市××区××路东、××渠西××楼××1904，房屋不动产单元号为410108006006GB00001F00260078。2、预告登记种类为预购商品房抵押权预告登记，被告担保债权数额为700000元，债务人杨沫，债务期限2016年8月24日至2046年8月24日。截止2019年10月21日，杨沫拖欠上述贷款合同的到期本金4237.93元、未到期本金664007元，拖欠应收利息9799.91元、拖欠本金的罚息66.34元、应收利息的罚息154.76元。现原告与三被告因借款合同纠纷协商未果，遂引起本案纠纷。另查明：王丹与杨沫于2019年7月16日河南省郑州市惠济区人民法院作出（2019）豫0108民初4387号民事调解书中自愿调解离婚。上述事实由原告提交的下列证据及开庭笔录在案佐证：2016年郑开住字0237号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份、《贷款面谈确认书》一份、《财产公共有人承诺函》一份、《个人贷款申请审批表》一份、《郑州市预购商品房抵押合同》一份、《不动产登记证明》一份、贷款放款回单及借据一份、逾期还款明细一份、贷款已还款明细一份、查看贷款还款历史明细一份。被告杨沫经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对其权利的放弃，原告提交的上述证据，来源真实、内容合法，且与本案具有关联性，本院均予以采纳。本院认为：原告与杨沫签订的编号为2016年郑开住字0237号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，对双方都具有约束力。该合同约定借款人还款日为每月的10日，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，并要求借款人提前清偿贷款本息。本案中，原告向被告发放上述贷款合同约定贷款后，被告未按期足额归还贷款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。截止2019年10月21日，杨沫拖欠的到期本金4237.93元、未到期本金664007元、应收利息9799.91元、拖欠本金的罚息66.34元、拖欠利息的罚息154.76元（以上共计678265.94元），杨沫的上述行为已经构成违约，原告请求杨沫支付截至2019年10月21日尚欠本息、罚息678265.94元，以及2019年10月22日至被告实际还款之日止的利息、罚息(按照2016年郑开住字0237《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定标准计算)，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告请求王丹对上述债权承担连带责任，本院认为，根据王丹向原告出具的《财产共有人承诺函》显示王丹作为本案争议房屋的共有人，对杨沫的贷款承担连带清偿责任。因此原告的该项诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。原告请求怡丰公司对上述债权承担连带责任，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二载明，怡丰公司为该笔贷款提供阶段性担保，担保期限截止至借款人办妥合同贷款涉案房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止。本案争议房屋仅办理了预告抵押登记，未办理抵押登记，怡丰公司应当对杨沫债务承担连带保证责任，怡丰公司承担保证责任后，有权就垫付款项向杨沫进行追偿。原告请求被告支付律师费，但其未提交有效证据证明律师费的金额，应当由原告承担举证不能的法律后果，对该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨沫于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行借款本金、利息、罚息共计678265.94元，并支付自2019年10月22日至被告杨沫实际还款之日止的利息、罚息（按照2016年郑开住字0237号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》有关利息及逾期贷款罚息的约定计算，2019年10月21日之后偿还的贷款本息应在上述确定债务中予以扣除）。二、被告王丹对本判决第一项承担连带还款责任。三、被告河南怡丰置业有限公司对本判决第一项承担连带还款责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10604元，减半收取5302元，由被告杨沫、王丹、河南怡丰置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王青二〇一九年十二月十日书记员  郭露