北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0106民初29496号原告：北京汽车集团财务有限公司，住所地北京市丰台区汽车博物馆东路**院**楼****。法定代表人：张建勇，董事长。委托诉讼代理人：张鲁鹏，男，该公司员工。委托诉讼代理人：李佳琦，女，该公司员工。被告：蔡银生，男，1983年11月12日出生，汉族，户籍地河北省涿州市。被告：郝书梅，女，1958年5月13日出生，汉族，户籍地河北省涿州市。原告北京汽车集团财务有限公司（以下简称北汽财务公司）与被告蔡银生、郝书梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北汽财务公司的委托诉讼代理人张鲁鹏到庭参加诉讼。被告蔡银生、郝书梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北汽财务公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告间的《贷款合同》；2.判令被告向原告偿还购车贷款本金18977.76元；3.判令被告向原告支付自合同解除次日起至实际还款之日止的罚息（以尚欠借款本金为基数，按基本利率的150%计算）；4确认原告对被告蔡银生所有的车牌号为×××的抵押车辆享有优先受偿权。事实及理由：被告为支付购车款向原告申请汽车消费贷款，2017年10月10日，原、被告签署《贷款合同》及《抵押合同》，原告按约发放汽车贷款34160元；2016年10月13日，被告蔡银生办理了以该车作为其履行贷款合同担保的抵押登记手续。被告贷款后，未按约履行还款义务，原告多次催收，被告既不还款也未申请展期，致使《贷款合同》已无法继续履行。原告特诉至法院，望判如所请。蔡银生、郝书梅未作答辩。北汽财务公司围绕其诉讼请求提交了证据，对汽车消费贷款申请表、贷款合同、抵押合同、划款授权和承诺书、放款明细表、放款通知书、机动车销售统一发票、机动车登记证书、还款计划、金融许可证、经销商消费信贷业务合作协议等证据予以确认，并在卷佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：北汽财务公司系领取了中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的《金融许可证》的有限责任公司（国有控股）。2016年10月26日，北汽财务公司与经销商保定市汇宝汽车销售有限公司（以下简称保定汇宝公司）签署《经销商消费信贷业务合作协议》，约定：北汽财务公司制定了一项向购车客户提供汽车贷款的计划以协助购车客户在经销商处购买汽车；为了顺利实施该汽车贷款计划，经销商愿意并按照北汽财务公司的要求向北汽财务公司提供服务。上述协议第16条“经销商利息补贴实现方式”中约定：“经销商利息补贴”是指北汽财务公司根据《贷款合同》向客户提供汽车贷款，对于客户因此向北汽财务公司支付的利息，经销商根据其自愿提供一定比例的补贴，因此支付给北汽财务公司补贴利息，以达到降低客户利息的目的；发生的“经销商利息补贴”，北汽财务公司在向经销商支付与相关客户签署的《贷款合同》中约定的贷款金额时，直接进行扣除，按扣除“经销商利息补贴”后的贷款金额支付给经销商。蔡银生、郝书梅为支付购车款向北汽财务公司申请汽车消费贷款，北汽财务公司核准该申请后，于2017年10月10日与蔡银生、郝书梅签订《贷款合同》（合同编号：BF-A178958001），约定：借款人蔡银生、郝书梅（身份证号、联系地址，略）向贷款人北汽财务公司借款34160元，用于支付借款人向经销商保定汇宝公司购买的绅宝X251.5L手动舒适版汽车，该车发票价格48800元，车辆识别代码LNBSCUAH3HR850016；基本利率9.50%，贴息利率9.50%，合同利率0.00%，借款期限36个月，还款方式为等额本息每月还款948.89元；贷款放款日即为贷款起息日，第一期还款日为放款日的次月对应日，具体还款日参见还款计划表，贷款期限自起息日起计算，按日计息，按月结息；在满足下列条件后（略），借款人授权贷款人将全部贷款金额划转至本合同约定经销商指定账户（包括但不限于贷款人扣除经销商债务包括但不限于贴息等），贷款人自划转之日即视为完成贷款支付义务；如借款人的还款账户在还款日前一日无足够金额用于支付当月还款额，贷款人有权不予扣收，由此造成的违约责任由借款人承担；借款人未按约足额还款的，自相关每月还款额到期日起直至该等逾期金额实际付清之日止，按中国人民银行规定对逾期贷款金额计收罚息，逾期罚息率为基本利率的150%；如借款人在还款日因任何原因不能足额支付任何一期还款或其他应支付款项，此未付款项将被视为逾期付款；委托扣款授权书、保险赔偿金转让声明、还款计划、贷款人和借款人签署的与本贷款履行和违约处理相关的文件、依照本合同作出的书面通知及其他贷款申请相关文件是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等效力。该合同还对还款计划变更、车辆保险办理、担保提供、违约事件和终止事件的界定、双方其他权利和义务等内容作出了约定。2017年10月10日，北汽财务公司与蔡银生还签署了《抵押合同》（合同编号：BF-A178958001），约定：为确保抵押人与抵押权人北汽财务公司签订的BF-A178958001贷款合同得到确实履行，抵押人同意以所购机动车作为抵押担保；本合同担保的主债权为抵押权人根据贷款合同发放的贷款34160元；抵押担保范围包括贷款合同项下的贷款本金余额、利息及全部应由借款人支付的费用及支出，包括但不限于抵押权人实现贷款债权和抵押权的费用、诉讼费、律师费等所有应付费用，仅在借款人清偿全部应付款之日后，抵押合同方能终止，机动车注册登记证书方能归还抵押人。《抵押物清单》记载的抵押物为车架号为LNBSCUAH3HR850016的绅宝X251.5L手动舒适版汽车。2017年10月10日，蔡银生签署了《划款授权和承诺书》，授权中国工商银行北京分行丰台支行按北汽财务公司划款要求和指定金额，从蔡银生在该行开立的缴费账户（账号，略）依次划转至北汽财务公司账户，每次划款前无需征求蔡银生意见。2017年10月10日，北汽财务公司向保定汇宝公司转账支付了蔡银生、郝书梅的贷款29622.28元（贷款金额34160元-贴息金额4537.72元）。2017年10月12日，蔡银生办理了车辆识别代码/车架号为LNBSCUAH3HR850016的北京牌小型轿车的注册登记手续，登记的所有权人为蔡银生，车牌号为×××。2017年10月13日，《机动车登记证书》抵押登记栏登记抵押权人为北汽财务公司。蔡银生、郝书梅贷款的《还款计划》载明：贷款金额34160元，利息总额0.00元，利率0.00%，贷款期自2017年10月10日至2020年10月10日共36期，每月10日为当月还款日，每期还款额948.89元。蔡银生、郝书梅贷款后，仅还款16期，且存在逾期还款情况，2019年2月21日北汽财务公司扣收到期日为同年2月10日的第16期还款后，蔡银生、郝书梅尚欠本金18977.76元。此后北汽财务公司未再收到蔡银生、郝书梅还款。北汽财务公司提起本案诉讼后，本院通知蔡银生、郝书梅到庭应诉无果，于2019年9月23日向蔡银生、郝书梅公告送达起诉状副本及开庭传票。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告蔡银生、郝书梅经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法视为其放弃当庭答辩、举证、质证和辩论的权利。北汽财务公司作为领取了《金融许可证》的有限责任公司与自愿向其申请汽车消费贷款的蔡银生、郝书梅签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按约全面履行义务。北汽财务公司向经销商保定汇宝公司发放蔡银生、郝书梅贷款时直接扣除了保定汇宝公司应向北汽财务公司支付的利息补贴金额，该支付方式符合《贷款合同》以及北汽财务公司与保定汇宝公司间签署的《经销商消费信贷业务合作协议》中关于经销商利息补贴的约定。北汽财务公司按约履行发放贷款的义务后，蔡银生、郝书梅即承担按照约定的期限、金额和方式偿还贷款的义务。作为《贷款合同》附件的《还款计划》所列各期还款到期日、应还款额及其中分别用于偿还本金和利息的数额不违反合同约定，蔡银生、郝书梅应按此履行还款义务。蔡银生、郝书梅贷款后未按约还款，北汽财务公司以蔡银生、郝书梅长期迟延履行还款付息义务，致使其与蔡银生、郝书梅签订《贷款合同》的目的不能实现为由，要求解除双方间的《贷款合同》的请求于法有据，本院予以支持。本院向蔡银生、郝书梅送达北汽财务公司的起诉状副本的公告期满之日为北汽财务公司解除合同的通知到达蔡银生、郝书梅之日，双方间的《贷款合同》于该日解除。《贷款合同》解除后，蔡银生、郝书梅应向北汽财务公司偿还尚欠的贷款本金18977.76元，并应自合同解除次日起以尚欠本金为基数、按合同约定的逾期还款罚息标准即基本利率9.5%的150%计算罚息至实际还款之日止。北汽财务公司与蔡银生签订的《抵押合同》合法有效，且双方约定的抵押物已办理抵押权人为北汽财务公司的抵押登记手续，北汽财务公司请求确认其对该车享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第九十六条第一款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、确认北京汽车集团财务有限公司与蔡银生、郝书梅签订的《贷款合同》（合同编号：BF-A178958001）于二○一九年十一月二十二日解除；二、蔡银生、郝书梅于本判决生效后七日内向北京汽车集团财务有限公司偿还尚欠的借款本金18977.76元并支付逾期还款罚息（以尚欠借款本金为基数，按年利率14.25%的标准，自二○一九年十一月二十三日起计算至实际还清之日止）；三、北京汽车集团财务有限公司在上述第二项所列债权金额限额内对蔡银生所有的车牌号为×××、车辆识别代码/车架号为LNBSCUAH3HR850016的北京牌小型轿车折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费274元、公告费560元，由蔡银生、郝书梅负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判长  汪芬丽审判员  郭翠翠审判员  吕艳丽二〇一九年十二月十日书记员  辛 靖