湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初11649号原告：武汉市银安担保有限公司，住所地：武汉市江岸区二七街中胜村商业项目（中胜村K2地块）综合楼**7-16办号。法定代表人：陈小川，董事。委托诉讼代理人：潘诗瑶（一般授权代理），女，武汉市银安担保有限公司员工。委托诉讼代理人：周珺（一般授权代理），女，武汉市银安担保有限公司员工。被告：冯长明，男，1966年1月2日出生，汉族，住武汉市新洲区。被告：张桂平，女，1966年4月3日出生，汉族，住武汉市新洲区。原告武汉市银安担保有限公司（以下简称银安公司）与被告冯长明、张桂平追偿权纠纷一案，本院于2019年9月17日立案后，依法组成由审判员夏胜担任审判长，人民陪审员葛一红、朱冬芝参加的合议庭，于2019年11月26日公开开庭进行了审理，原告银安公司的委托诉讼代理人潘诗瑶到庭参加诉讼。被告冯长明、张桂平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告银安公司向本院提出诉讼请求：1、判令冯长明、张桂平支付垫付款62,001元（人民币，下同）；2、判令冯长明、张桂平支付违约金（以每笔垫付款项为基数，自每笔代偿款实际代偿之日起，按年利率24%，计算至实际清偿之日止）；3、冯长明、张桂平承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年7月14日，被告冯长明、张桂平因购买汽车与中国银行股份有限公司武汉青山支行（以下简称中行青山支行）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，并请求由我公司进行担保，冯长明、张桂平与我公司签订《担保合同》，合同对双方权利义务以及逾期还款等进行了约定。上述合同签订后，被告冯长明、张桂平自2017年11月29日起未履行还款义务，我公司履行相关合同义务，为被告冯长明、张桂平向银行代偿共计人民币62,001元。我公司承担担保责任后，多次向被告冯长明、张桂平追偿未果。为此，我公司依法提起诉讼，请求判如所请。被告冯长明、张桂平未到庭应诉，亦未作答辩及提交证据。原告银安公司围绕其诉讼请求依法提交了《担保合同书》及其附件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》《购车发票》《注册登记摘要信息栏》《分期付款业务商户合作协议》《担保承诺函》《武汉银汇安汽车销售有限公司（以下简称银汇安公司）与武汉市银安担保有限公司关系的情况说明》（以下简称《说明》）《委托付款情况说明及说明人身份证复印件》《电子银行回单》《查询信用卡交易明细》《代偿证明》《客户明细账》《保证金划扣回复函》等证据，上述证据来源合法、内容真实、与待证事实具有关联性，本院依法予以采信。被告冯长明、张桂平未到庭应诉，视为放弃了举证、质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：冯长明、张桂平系夫妻关系。2017年7月14日，冯长明（甲方）、张桂平（甲方共同还款人）与银安公司（乙方）签订《担保合同书》，约定：甲方拟向中国银行申请借款113,000元，期限3年（具体内容以甲方签订的《借款合同》为准）用于购买汽车；乙方为该合同项下甲方的贷款金额提供连带责任担保；担保期限以甲方与贷款银行签订的借款合同约定的贷款期限为准，担保责任范围以甲方与贷款银行签订的借款合同具体内容为准；甲方应当按照《借款合同》的约定按时足额还款，并按照《借款合同》约定的36期还款；甲方未按约定按时足额还款，分别按以下情况处理（每月的一次逾期还款行为视为1期）：（1）甲方发生逾期还款行为的，乙方可随时通过电话、短信、发律师函、上门等方式催促甲方及时还款，上门催收费用标准：市内800元/次，市郊1500元/次，市外3000元/次，甲方如未按《借款合同》约定按时足额向贷款银行还款，从甲方逾期之日，甲方应按其贷款余额的25%向乙方支付违约金；甲方逾期还款15天以上的，乙方有权通过诉讼或根据甲方授权变卖甲方被扣押车辆，诉讼案件，甲方应按照主张债权金额的10%承担律师费；如乙方按贷款银行要求实际履行了担保责任，待甲方偿还借款（含本金、利息、罚息等），自乙方向贷款银行实际代偿之日起，甲方按乙方实际代偿的全部金额的25%向乙方支付违约金；甲方共同还款人与甲方共同履行本合同义务并承担连带责任。合同末尾甲方、甲方共同还款人处冯长明、张桂平签字，且张桂平向银安公司出具《共同还款承诺书》，载明：借款人冯长明与我系夫妻关系，我愿作为借款人的共同还款人，向贵公司作出共同还款承诺，对该借款金额承担连带偿还责任。2017年7月17日，中行青山支行（乙方）与借款人冯长明（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定：本合同项下专向分期付款额度为113,000元，分期期数为36期，一期为一个月，自甲方实际交易日起算，专向分期付款额度用途为甲方支付其购买雪佛兰商品的款项，手续费金额为12,995元，甲方以所购车辆向乙方提供抵押担保。嗣后，双方签订抵押合同。冯长明于2017年7月24日购买雪佛兰牌轿车并办理抵押登记。银汇安公司（乙方）与中行青山支行（甲方）签订《分期付款业务商户合作协议》，约定：甲方指定乙方为开展信用卡“专向分期付款”业务的特约经销商，甲方利用其自身网络渠道为乙方销售服务宣传提供便利，推荐优质客户在乙方购买商品；凡在乙方购买商品的最终用户，乙方优先推荐其优质客户向甲方申请信用卡业务。嗣后，银汇安公司、银安公司均向中行青山支行出具《担保承诺函》，承诺为冯长明与中行青山支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下全部债务提供全程连带责任保证担保及保证金担保，保证期间为主合同确定的债权到期日之次日起3年。银汇安公司、银安公司就银汇安公司为中行青山支行需求客户提交申请办理分期资料，银安公司为上述业务提供担保的关系出具《说明》。后因冯长明未按约还本付息，银安公司于2017年11月29日、2017年12月28日、2018年3月29日、2018年5月29日、2018年6月26日、2018年7月27日、2018年9月28日、2018年10月29、2018年12月28日分别为冯长明向中行青山支行代偿4,670元、3,520元、8,100元、16,550元、6,160元、3,130元、8,801元、3,380元、7,690元，共计62,001元。银安公司向冯长明、张桂平催收未果，故诉至法院。本院认为，银安公司为冯长明向中行青山支行的信用卡分期还款业务提供保证担保，各方分别签订、出具的《担保合同书》《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》《共同还款承诺书》《担保承诺函》均系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，合同双方均应全面履行合同中约定的义务。冯长明在借款后未能如期履行债务，银安公司依约向中行青山支行履行保证责任，清偿了到期债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，银安公司有权向冯长明追偿，故冯长明应向银安公司偿还其垫付的代偿款62,001元。因冯长明的违约行为导致银安公司为其代偿，应向银安公司支付违约金，我国法律规定的违约金主要目的在于补偿守约方的损失，在代偿行为发生时银安公司的损失主要表现为资金融通中的利息损失，而该损失金额直接取决于资金占用时间，民间借贷中年利率24%的规定系综合考量逾期利息、违约金和其他费用后确定的法定保护上限，银安公司主张按年利率24%的标准自代偿之日起计算利息，该标准不超过法律禁止性规定及双方合同约定，本院予以照准。张桂平作为冯长明的共同还款人，应当对冯长明的上述债务承担共同清偿责任。据此，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯长明、张桂平于本判决生效之日起五日内向原告武汉市银安担保有限公司偿还代偿款62,001元；二、被告冯长明、张桂平于本判决生效之日起五日内向原告武汉市银安担保有限公司支付违约金（以4,670元为基数，自2017年11月29日起，以3,520元为基数，自2017年12月28日起，以8,100元为基数，自2018年3月29日起，以16,550元为基数，自2018年5月29日起，以6,160元为基数，自2018年6月26日起，以3,130元为基数，自2018年7月27日起，以8,801元为基数，自2018年9月28日起，以3,380元为基数，自2018年10月29起，以7,690元为基数，自2018年12月28日起，均按年利率24%为标准，计算至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,797元，由被告冯长明、张桂平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  夏 胜人民陪审员  葛一红人民陪审员  朱冬芝二〇一九年十二月十三日书 记 员  蔡小碧