广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1102民初2554号 原告:中国工商银行股份有限公司贺州分行。住所地：贺州市八步区建设东路2号。 负责人：黎东屏，该行行长。 委托诉讼代理人：周文静，该行员工。 委托诉讼代理人：蒋雪连，该行员工。 被告：邝健腾，男，汉族，1990年9月19日出生，住贺州市八步区。 被告：广西贺州市桂东房地产开发有限公司。住所地：贺州市万兴路83号湖广大市场A0115栋。 法定代表人：覃容连，董事长。 委托诉讼代理人：陈新刚，公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司贺州分行（以下简称工行贺州分行）诉被告邝健腾、广西贺州市桂东房地产开发有限公司（以下简称桂东公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周文静，被告桂东公司的委托诉讼代理人陈新刚到庭参加诉讼。被告邝健腾经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告邝健腾、桂东公司签订的《个人购房借款/担保合同》，被告邝健腾偿还原告贷款本金403297.07元及利息57918.43元（暂计至2019年10月15日），之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定的利率计至借款清偿之日止；2.原告对贷款抵押的房地产享有优先受偿权；3.被告桂东公司对上述债务承担连带偿还责任；4.被告承担本案诉讼费、公告费。 事实和理由：2014年10月28日，原告与被告邝健腾、桂东公司签订了一手房字贺州分行2014年570号《个人购房借款/担保合同》，并于2014年12月20日办理了预告登记（编号：贺房预八步字第00013125号）。原告于2014年12月15日向被告发放了43.8万元个人一手住房购置贷款，已履行合同约定义务。 2015年8月开始，被告邝健腾出现不按时还款情况。截至2019年8月13日，被告已连续27期（合同期内累计40期）不按时还款。经原告多次催收，被告依然未履行还款义务。依据原被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条第14.1.L款和第14.2.（4）款约定，原告宣布合同立即到期，要求收回全部贷款，故诉至法院，请求支持原告诉请。 原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1.《个人购房借款/担保合同》；2.个人借款凭证；3.预抵押登记权证；4.还款明细、借据总表；5.个人贷款逾期催收通知书、贷款催收还款函；6.身份证复印件、未婚声明；7.被告桂东公司营业执照。 被告桂东公司对原告的诉讼请求没有异议，没有提供证据。 被告邝健腾未作答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证、辩论的权利，被告邝健腾经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、质证和辩论的权利。被告桂东公司对原告提交的证据没有异议。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，本院予以确认。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2014年10月28日，原告（贷款人）与被告邝健腾（借款人、抵押人）、被告桂东公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定：被告邝健腾向原告借款438000元，用于购买坐落于贺州市.汇豪国际城第10幢2单元2204号房，借款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式采用按月等额本金还款法（按月计息）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率为在贷款执行利率的基础上加收50%。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本笔贷款的担保方式为抵押加保证，保证人为桂东公司，承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人在对合同约定的抵押物办理正式抵押登记手续且贷款人收到房屋他项权证书前，对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利等承担连带保证责任。抵押物为贺州市.汇豪国际城第10幢2单元2204号房。合同第十四条约定借款人的其他任何债务在到期后未予清偿的，或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同。第二十一条约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同第二十六条约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。合同第三十条约定主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。被告邝健腾在借款人、抵押人处签名、捺印，被告桂东公司在保证人处签章。 2014年12月10日，案涉抵押物办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记证号为贺房预八步字第00013125号。 2014年12月15日，原告向被告邝健腾发放了438000元贷款，借款期限自2014年12月15日至2044年12月15日止。 贷款发放后，被告邝健腾从2015年8月开始出现不按时还款的情况，2019年6月23日原告向被告发出《个人贷款逾期催收通知书》及《个人逾期贷款催收函》。截至2019年10月15日，被告邝健腾尚欠原告贷款本金403297.07元、利息57918.43元，已连续逾期30期。 本院认为：原告工行贺州分行与被告邝健腾、桂东公司签订的《个人购房借款/担保合同》，是各方当事人真实的意思表示，合法有效，各方均应依照合同约定全面履行各自的义务。原告已按约发放了贷款，被告邝健腾连续30期未按照合同约定归还原告贷款本息，符合借款合同第十四条约定的合同解除的情形，原告要求解除《个人购房借款/担保合同》并要求被告邝健腾偿还贷款本金403297.07元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 被告邝健腾以其购买的位于贺州市.汇豪国际城第10幢2单元2204号房为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记[预告登记证号：贺房预八步字第00013125号]，原告主张对被告邝健腾的上述担保财产享有优先受偿权，本院予以支持。 被告桂东公司在《个人购房借款/担保合同》保证人处签章，自愿为上述贷款承担阶段性连带保证责任，本案抵押物尚未办理正式抵押登记，原告要求被告桂东公司对被告邝健腾尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利等债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司贺州分行与被告邝健腾、广西贺州市桂东房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告邝健腾应向原告中国工商银行股份有限公司贺州分行偿还贷款本金403297.07元及相应利息、罚息、复利（暂计至2019年10月15日的利息、罚息、复利为57918.43元，之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计至借款清偿之日止）； 三、被告广西贺州市桂东房地产开发有限公司承担连带清偿责任； 四、原告中国工商银行股份有限公司贺州分行对本案抵押物（贺州市.汇豪国际城第10幢2单元2204号房）享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8130元，减半收取4065元（原告已预交），由被告邝健腾、广西贺州市桂东房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审 判 员 樊伟彩 二〇一九年十二月二日 法官助理 李 畅 书 记 员 何丽靓