江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0311民初6012号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清，该公司董事长。委托诉讼代理人：王宁，江苏永伦律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐洋，江苏永伦律师事务所律师。被告：李培培，女，1982年5月26日生，汉族，住徐州市泉山区。原告兴业消费金融股份公司诉被告李培培金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月29日公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人王宁、徐洋到庭参加诉讼，被告李培培经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金人民币74452.81元，支付计算至2019年9月3日止的利息、罚息、手续费及逾期违约金人民币20794.96元，并按照HT201803261400006571420贷款合同的约定支付原告自2018年11月15日起至本金实际付清日止的利息、罚息、逾期违约金和费用，合计95247.77元；2、请求判令被告偿付原告律师费1000元；3、本案诉讼费用、保全费用由被告承担。事实和理由：2018年3月28日，原告与被告李培培签订编号为“HT201803261400006571420”的贷款合同，约定由原告借予被告李培培人民币拾万元整，用于消费，贷款期限2年。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2018年11月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年9月3日，其未还本金为74452.81元，利息、罚息、手续费、逾期违约金合计为20794.96元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。为维护原告的合法权益不受侵犯，原告具状如上，请求人民法院依法判决。被告李培培未出庭也未提交书面答辩意见。为证实其主张，原告举证兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表、贷款核准确认书、交易明细、欠费明细、委托代理协议及律师费发票等证据，本院经审查后认为，原告提供的上述证据客观真实，来源真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年3月26日，被告李培培向原告兴业消费金融股份公司申请办理家庭综合消费贷款，并填写了申请表，载明被告向原告申请贷款100000元，贷款期限24个月，贷款用途为装修。贷款条款约定：贷款金额、期限、利率、手续费等贷款要素以贷款人向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息。同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付款项（不含罚息）的1%且不低于人民币20元。申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权按照固定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿；每发生一项违约行为，有权要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；每发生一项违约行为，有权将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%，并立即执行；有权要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）等。对于贷款人在本合同项下行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿贷款人的债权：实现债权和担保权益的费用以及申请人应承担的其他费用；损害赔偿金、逾期违约金、提前还款违约金和其他违约金；罚息；手续费；利息；本金；其他应付款项。还规定，本合同记载的申请人通讯地址和联系方法为法院诉讼文书等的送达地址，因本合同记载的申请人联系地址及联系方式不准确或申请人未及时书面告知变更后的联系信息，由此引发诉讼文书无法送达或未及时送达的，当事人自行承担由此造成的法律后果。条款还对其他事项进行了约定。原告向被告出具的贷款核准确认书载明：贷款金额100000元，贷款期限24个月，月利率为1.8%，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，一次性服务费收取金额为1000元，于贷款发放时即时扣收。2018年3月28日，原告向被告指定账户发放贷款100000元。贷款发放当日被告向原告支付服务费1000元，被告自2018年11月15日起开始未依约偿付借款本息。截至2019年9月3日，被告尚欠原告贷款本金74452.81元，逾期利息10224.8元、逾期罚息7562.14元、逾期违约金2958.53元。另，因本案诉讼，原告与江苏永伦律师事务所签订委托代理协议，约定由江苏永伦律师事务所指派律师担任本案代理人，参加原告与借款人李培培之间的金融借款合同纠纷第一、二审及执行阶段的诉讼活动。律师服务费用由基本服务费和风险代理费两部分组成。委托人于本案取得法院立案通知书或诉前财产保全裁定时向律师所支付基本服务费人民币1000元。2019年10月9日，原告向江苏永伦律师事务所支付律师费10000元，包括本案律师费1000元，并开具增值税专用发票。本院认为，原告与被告李培培之间的家庭综合消费贷款协议合法有效，双方应当按约定履行。原告按约发放借款后，被告未能按约还款，违反了合同约定，原告有权提前收回全部借款本息、并要求被告承担逾期还款违约金及律师费。关于借款本金：原告自认于2018年3月28日放款当日扣除服务费1000元，该款实质是放款时预先扣除借款利息，故被告李培培实际借款金额为99900元。因此，原告扣除的服务费同时应在剩余借款本金中扣减，故实际尚欠的借款本金应为73452.81元（74452.81元-1000元）；同时，对服务费1000元产生的利息（2018年3月28日至2018年11月15日）也应当予以扣除。关于原告主张的利息、罚息、违约金等问题，本院认为，本案贷款的借款期间尚未届满，系因被告违约，原告按合同约定提前收回贷款，因此，在本院确定的给付之日起，原告再行主张逾期罚息、复利的，本院依法不予支持。被告自2018年11月15日开始逾期还款，原告有权向被告收取违约金，原告虽可就利息、违约金一并主张，但两者之和标准明显过高，故本院酌定原告主张的利息、违约金合计按照年利率24%计算。对于原告主张的律师费用1000元，原告向本院提供了委托代理协议、律师费发票等证据证明其律师费已实际支出，该费用符合江苏省律师收费标准，依约应由借款人李培培承担，本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李培培于本判决生效后十日内归还原告兴业消费金融股份公司贷款本金73452.81元及利息、违约金（自2018年11月15日起，按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日，合计总数以不超过年利率24%计算，并扣除已支付的以1000元为基数，自2018年3月28日起至2018年11月14日按月利率1.8%计算的利息；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按年利率21.6%计算至被告实际给付之日止）；如被告在2018年11月15日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵；二、被告李培培于本判决生效后十日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元；三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2206元，减半收取1103元，保全费982元，合计2085元，由被告李培培负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 李彩虹二〇一九年十二月六日法官助理 刘璇璇书 记 员 秦 琴