湖南省桂阳县人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘1021刑初214号公诉机关湖南省桂阳县人民检察院。被告人杨小平，男，1974年5月22日出生于湖南省桂阳县，汉族，大学本科文化，中共党员，湖南桂阳农村商业银行股份有限公司员工，现住地桂阳县。因涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪，于2018年1月17日被湖南省桂阳县公安局刑事拘留，2018年2月13日湖南省桂阳县公安局决定对其取保候审。2019年1月15日，湖南省桂阳县人民检察院决定对其取保候审，2019年8月6日本院决定对其取保候审。辩护人何昌亮，湖南星河（桂阳）律师事务所律师。湖南省桂阳县人民检察院以湘桂检公诉刑诉（2019）154号起诉书指控被告人杨小平犯违法发放贷款罪，于2019年8月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年9月29日在本院第一审判庭公开开庭审理了本案。湖南省桂阳县人民检察院指派检察员黎石荣出庭支持公诉，被告人杨小平及其辩护人何昌亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省桂阳县人民检察院指控：1．2011年10月，王某2（已判刑）在桂阳县工业园柏树工业园区长富项目区摘牌取得一宗工业用地，并对外高利融资建设标准厂房和员工宿舍楼，到2012年底已欠下了大量外债。为了偿还融资款和支付工程款，王某2在2013年1月份的时候以自己的名义向桂阳县信用联社申请贷款1500万元，因其原来就在桂阳县信用联社有一笔495万元的贷款，王某2后便改以自己的名义向桂阳县信用联社申请贷款500万元，以其儿子王某1的名义申请贷款1000万元。王某2为了顺利获得贷款，不但以其儿子王某1的名义制作了申请贷款1000万元的所有资料，还虚构了王某1是其在桂阳县楼的承包商的身份，制作了一份其与王某1之间的《建筑工程承包合同》提交给桂阳县信用联社用于申办贷款。后又让王某1配合到桂阳县信用联社营业部在上述贷款资料中签字，时任桂阳县信用联社营业部主任的被告人杨小平及副主任张某1等人在办理王某2的该笔贷款的过程中未严格调查核实和审核把关，而是将上述存在不实的贷款资料提交审贷会研究通过，给王某1发放了1000万元的担保贷款。该1000万元贷款发放到王某1账户后，由王某2实际控制并向信隆担保公司支付了260万元的保证金和担保费，支付了凌云、欧名伟、李某3210万元工程款，偿还了张某1、李铸保、曹建忠、唐少峰、王国洪、李跃进、李国恒、何某1、谢小青等人的民间借款共450余万元。该笔1000万元贷款放款至今，王某2、王某1均未归还过任何利息和本金，目前已是逾期贷款，截止到案发已有贷款本息金额共计11071000元没有归还。2.2012年上半年，郴州市神州广告传播有限责任公司周某向郴州黄金灯饰城有限公司负责人谭某（另案处理）提出租赁其公司外墙体建设户外ＬＥＤ电子显示屏项目，谭某同意并提出由其承建该ＬＥＤ电子显示屏项目。2012年4月1日，谭某与周某签订了《委托代建合同》，双方约定由谭某负责承建该ＬＥＤ项目，因当时周某还在向政府部门报请建设许可，双方把工期设定为2012年11月20日起至2013年2月20日。合同签订之后，谭某为筹集建设资金，找到时任桂阳县农村信用合作联社理事长的何某2（系谭某同学，另案处理）提出贷款申请，何某2便叫了时任桂阳县农村信用合作联社营业部主任的被告人杨小平，让营业部具体负责该笔贷款申请的办理，同时何某2还介绍了郴州汇源中小企业信用担保公司（以下简称汇源担保公司）老总张某3（另案处理）为贷款提供担保。后谭某及汇源担保公司按照贷款程序制作整理了贷款资料提交到桂阳县农村信用合作联社营业部，由信用社分管信贷的主任何某3召集风险部李某2、信贷业务部欧某、营业部主任杨小平及副主任张某1等工作人员一起到郴州黄金灯饰城有限公司进行了贷款调查，但后信用社因故未向谭某发放贷款。2012年10月，何某3与杨小平等人第二次到郴州黄金灯饰城有限公司进行了调查，并准备发放该笔贷款。后张某3向谭某提出，其担保的该笔贷款按照担保公司的规矩只能谭某提供反担保或者在ＬＥＤ工程开工后，才能交给谭某使用。谭某表示当时工程还不能开工，也不能提供反担保，于是张某3就表示该笔贷款下发后不能给谭某，而先由汇源公司使用，利息也由汇源公司负责支付，谭某表示同意。期间，张某3、谭某均将该贷款先由汇源公司使用的事情告知了何某2，何某2也表示同意。与此同时，张某3与杨小平商议，在该笔500万元贷款发放后，汇源公司将其中400万元用于偿还之前欠杨小平的欠款。该笔500万元贷款手续由杨小平等人按程序办理各项手续并经何某2最后审批同意，于2012年11月23日下发到谭某账户，当天该笔500万中的400万元转账给了杨小平账户，100万元保证金转账到了汇源公司账务人员张小燕账户。后因ＬＥＤ工程因未获得许可，该笔贷款后一直由汇源公司实际使用并归还利息至2014年12月。到立案之日止，该500万元贷款共有本金484万元未收回。案发后，谭某等人先后归还了贷款本金484万元整。公诉机关为证明其指控的上述事实，当庭出示或宣读了书证、证人证言、被告人供述等证据。公诉机关认为被告人杨小平身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人杨小平主动投案，如实供述犯罪事实，构成自首。在第二起犯罪中，被告人杨小平已经退赔到位，酌情可从轻处罚。被告人杨小平辩称：对指控的第一起犯罪罪名有异议，认为指控的犯罪事实不清，证据不足，不构成犯罪；对指控的第二起无异议。辩护人何昌亮辩称,关于公诉机关指控的第一起事实有异议，理由如下：第一、桂阳县信用联社对王某11000万元的贷款属审批在前，申请在后，故被告人杨小平对该笔贷款的调查审核工作，没有实际影响到桂阳县信用联社作出是否发放贷款的决定。第二、被告人杨小平不是这笔贷款的包收责任人，不承担监管责任。第三、王某1有偿还能力，桂阳县信用联社没有受到重大损失。故公诉机关的此项指控事实不清，证据不足，不能认定被告人杨小平有罪。关于公诉机关指控的第二起事实，对定性不持异议，被告人杨小平犯罪情节轻微，具有自首情节，建议对其免于刑事处罚。经审理查明：2012年4月至2013年4月，被告人杨小平在桂阳县信用联社，现更名为湖南桂阳农村商业银行股份有限公司）任营业部主任期间，经手发放了谭某贷款500万元和王某2的贷款1000万元。2018年1月15日，被告人杨小平经民警电话传唤到案，供述了其经手发放谭某贷款500万元的事实经过。具体事实如下：一、2012年4月1日，郴州黄金灯饰城有限公司（以下简称黄金灯饰城）负责人谭某与郴州市神州广告传播有限责任公司（以下简称神州广告公司）法定代表人周某签订《委托代建合同》，约定由黄金灯饰城为神州广告公司在郴州市交汇处建设户外ＬＥＤ显示屏。合同签订之后，谭某为筹集建设资金向时任桂阳县信用联社理事长的何某2申请贷款申请，何某2便安排被告人杨小平具体负责该笔贷款申请的办理，并介绍郴州汇源中小企业信用担保公司（以下简称汇源担保公司）提供担保。随后，被告人杨小平与桂阳县信用联社其他工作人员组成调查组，对该笔贷款进行调查。第一次调查时，调查组发现谭某偿还能力较差，达不到贷款标准，不能发放贷款。2012年10月份，何某2再次安排调查组进行调查，被告人杨小平与其他调查组成员，在谭某偿还能力没有发生改变的情况下，出具了《关于谭某申请500万元担保贷款的调查报告》作出谭某符合个人担保贷款条件，贷款用途合理，还款能力有保障，贷款风险较小，同意对谭某发放担保贷款500万元的调查结论。在贷款审批过程中，因神州广告公司未取得ＬＥＤ电子显示屏工程的建设许可证，导致工程没有施工建设。汇源担保公司法定代表人张某3向谭某提出先将该笔贷款交由汇源担保公司使用，谭某将此情况向何某2汇报并征得同意后，同意将此款交由汇源担保公司使用。2012年11月份，被告人杨小平从张某3处得知，汇源担保公司准备用谭某这笔贷款归还所欠被告人杨小平的400万元债务后，利用职务便利加紧催促信贷部同事，让谭某的贷款申请被优先安排上报贷审委员会研究通过，同时安排营业部的工作人员优先做好谭某的贷款申请资料和授信上报，以最快的速度促成这笔贷款的发放。2012年11月23日，该笔500万元贷款发放到谭某账户，同日谭某将贷款中的400万元转入杨小平账户，100万元保证金转入汇源担保公司张小燕账户。后该笔贷款一直由汇源公司使用并归还利息至2014年12月。2013年，被告人杨小平为该笔贷款经手办理了展期手续。案发后截止2019年3月22日，谭某等人陆续归还了全部贷款本金。上述事实有如下经庭审质证并且查证属实的证据证实：1.到案说明、接报案登记表、立案决定书:本起事实于2018年1月2日立案侦查。2018年1月15日，被告人杨小平经民警电话传唤到桂阳县公安局接受讯问。2.贷款业务审批表，自然人贷款调查表、贷款申请书、面谈记录，授权委托书、黄金灯饰租赁合同、委托代建合同、项目可行性报告、项目设计书，担保承诺书、担保调查报告，贷款调查报告、个人贷款合同、保证合同等：2012年11月23日桂阳县信用联社与谭某签订贷款合同发放500万元贷款给谭某。3.贷款审批表：2012年7月，桂阳县信用联社审贷会成员何某3、张某4等审批同意谭某贷款500万元并于2013年同意展期。4.民事判决书：桂阳县信用联社因贷款到期后未偿还，依法向郴州市中级人民法院提起诉讼，判决生效后责任人未履行偿还责任。5.账户交易记录、杨小平银行交易记录：2012年11月23日，桂阳县信用联社将500万元贷款发放到谭某账户，同日谭某将400万元转账给杨小平、100万元转账给张小燕。6.情况说明：2012年1月以来，郴州市城区户外广告整治工作领导小组从未收到神州广告公司及法人周某在黄金灯饰城建设户外ＬＥＤ显示屏的申请。7.情况说明：谭某这笔500万元的贷款，已于2019年3月22日追回全部本金。8.证人何某1的证言：他与杨小平没有生意上的交往，平时会在资金周转方面相互帮忙。2012年11月份，杨小平向他借过钱，金额是100万元还是200万元记不太清楚了，只借了10天时间左右就还了。当时杨小平告诉他有个贷款客户贷款到期，需要资金过桥先归还贷款，然后再把钱从银行贷出来就可以还给他，他们没有约定借款利息。9.证人陈某的证言：他是汇源担保公司业务员。汇源担保公司主要业务范围是为一些需要到银行贷款单位和个人担任银行担保，收取3%至4%不等的担保费用。2012年4月份，他受公司委托为谭某到桂阳县信用联社贷款500万元提供担保业务。谭某提供了《黄金灯饰城租赁合同》、《委托代建合同》、个人身份证明等资料。他第一步审核了提供的资料，第二步到黄金灯饰城了解谭某的经营情况，现场查看了拟建ＬＥＤ显示屏的黄金灯饰城外墙，第三步电话联系了周某，了解了合同的真实性，第四步根据调查情况形成了《谭某借款500万元担保调查报告》，并与谭某提供的资料一起提供给桂阳县信用联社申请贷款500万元。但他没有看到ＬＥＤ电子显示屏工程的报批资料和批准建设许可文件。他把这项申请贷款资料报送给了杨小平办理相关手续。2012年11月份这笔贷款获得批准后，汇源担保公司向桂阳县信用联社出具了《担保承诺书》和《授权委托书》，委托他全权办理谭某借款担保的相关事宜。2012年11月23日，桂阳县信用联社给谭某发放了贷款500万元到谭某的个人账户，他当时到场并在《保证合同》代表公司签字盖章。三四个月后，他找谭某调查这笔贷款的实际用途时，得知ＬＥＤ电子显示屏工程没有获得批准，这笔贷款没有用于申请的工程建设。他没有去调查了解这笔资金的去向，根据公司章程和《保证合同》他公司应该监督谭某的贷款用途。公司收取了谭某担保费、评审费等合计有30万元。10.证人李某1的证言：2009年，何某2介绍谭某到他经营的黄金灯饰城担任经理进行日常管理，当时谭某投资10万元，占公司股本10%。谭某曾带了一个姓周的朋友，说要租他公司的外墙建设一个户外ＬＥＤ彩屏，但后来这个姓周的没有找过他。他就把公司外墙的广告位租给联众广告公司使用建设ＬＥＤ广告彩屏。他不知道谭某曾以这个ＬＥＤ彩屏到桂阳县信用联社贷款。11.证人周某的证言：他是神州广告公司法人代表兼总经理。2012年4月1日他代表公司与黄金灯饰城的谭某签订了一份郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏的《委托代建合同》。签订《委托代建合同》时，他还没有取得该ＬＥＤ电子显示屏的建设许可证。他们把工期设定为从2012年11月20日至2013年2月20日止，原因有两个：一是向城管部门和市政府报请建设许可证需要时间；二是谭某以该工程向银行申请贷款需要时间。最后他没有取得郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏的建设许可。谭某曾告诉他以代建这个工程向银行贷款，但他不清楚具体是哪家银行、多少金额，也不知道贷款后用于何处。12.证人侯某的证言：他在汇源担保公司担任业务部经理。2012年春节后，谭某以建设郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏工程为由找汇源担保公司担保向桂阳县信用联社贷款500万元，他和业务员陈某全程办理此事，由陈某负责做资料，他负责审核。2012年4月份，他们公司把资料做好后报送到桂阳县信用联社申请贷款。不久，桂阳县信用联社主任何某3、营业部主任杨小平等人带队到谭某所在的黄金灯饰城进行考察。这次考察结论为不通过谭某的贷款申请，没有发放贷款。大概10月份的一天，杨小平告诉他说联社贷审委员会会安排他们公司提供信用担保的两笔贷款进行考察，其中一笔是谭某这笔500万元的贷款。获此消息后，他在郴州会同联社主任何某3、业务部主任杨小平等人到黄金灯饰城对谭某的贷款进行了第二次考察。过了几天，杨小平告诉他谭某的贷款申请获得批准，要他们公司业务部做好资料报送。之后他和陈某正式出具公司银行贷款担保书连同其他申请贷款资料报送给营业部。2012年11月23日，他、陈某、公司财务人员张小燕、谭某一起到杨小平办公室办理了这笔贷款的发放手续。桂阳县信用联社把500万元打到谭某的账户后，谭某分两笔把钱取出来，一笔400万元给了杨小平，一笔100万元给了张小燕。谭某按照他们公司的安排给杨小平400万元是因为之前公司向杨小平借款400万元要归还，给张小燕的100万元是贷款担保金。谭某领取这500万元贷款时，这个ＬＥＤ电子显示屏工程并没有建设，也不能向公司提供反担保，所以谭某申请获得的这笔贷款按规定不能交给谭某使用，必须先由公司安排使用。13.证人何某2的证言：2012年春节后，谭某说要搞一个ＬＥＤ电子显示屏，需要他帮忙到桂阳县信用联社贷款500万元，之后，他交代联社负责贷款业务的主任何某3、营业部主任杨小平说他同学谭某要搞一个ＬＥＤ电子显示屏工程需要到联社贷款500万元，要他们组织考察按程序办理。2012年10月份，汇源担保公司的侯某要求谭某的贷款发放后先给汇源担保公司周转一下，谭某也问他500万元贷款可否先给汇源担保公司周转，他均回复说可以。经贷审会研究同意报他签字后，谭某申请的贷款获得批准发放。14.证人何某3的证言：2012年上半年，何某2说谭某要在黄金灯饰城外墙建设一个户外大型ＬＥＤ电子显示屏缺少建设资金，需要到桂阳县信用联社贷款500万元，由营业部受理，要他带人去考察。当时是营业部受理了谭某这笔贷款，包收人是营业部的杨小平。之后他召集营业部、风险部、业务部（信贷部）的人一起到黄金灯饰城对谭某的贷款事宜进行调查了解。当时主要了解谭某准备建设户外大型ＬＥＤ彩屏的具体位置、黄金灯饰城的经营状况等，问了谭某建设许可文件的事，谭某说还在审批中，所以没有看到这个户外大型ＬＥＤ彩屏的建设许可文件。因为调查结论是由营业部形成，是否有结论他不清楚，也不参与干扰。桂阳县信用联社给谭某发放500万元贷款，至于贷款后有没有用于这个ＬＥＤ工程具体由营业部的人负责。桂阳县信用联社发放大额贷款的流程是：基层信用社（营业部）受理贷款申请一由信贷部召集贷审委员会成员会同受理单位外勤考察（贷审委员会成员视请参加）--受理贷款单位出具调查报告一受理贷款单位做好资料上报信贷部一信贷部召集贷审委员会成员集体研究审批同意一把贷款资料交回受理单位，由受理单位做好电脑贷款申请资料和授信上报获批后发放贷款。15.证人刘某1的证言:2012年上半年，营业部主任杨小平安排他和营业部其他人员一起给谭某做申请贷款资料。他任信贷员，谭某这笔500万元的贷款资料由他为主负责整理上报。他没有参加对谭某的实地考察，而是根据桂阳县信用联社实地考察人出具的调查报告签署的意见。汇源担保有限公司是准予为客户提供贷款担保，该公司提供的担保资料是真实的，所以他签署了“情况属实，同意上报”的意见。他把资料上报业务部交由业务部和杨小平负责。16.证人曹某的证言：2012年上半年，营业部主任杨小平安排他和营业部其他人员一起接待谭某。他们都知道谭某和何某2是同学，到营业部申请贷款500万元用于建设ＬＥＤ电子显示屏工程。他和营业部其他信贷员按照工作流程做资料，他没有参加对谭某申请贷款的实地考察。营业部是以刘某1为主做的申报资料。17.证人张某1的证言：谭某以建设郴州市交汇处大型户外ＬＥＤ电子显示屏工程为由向桂阳县信用联社营业部申请贷款500万元。2012年5月份，营业部主任杨小平叫他一起到黄金灯饰城进行实地考察，一起去的有贷审委员会成员、杨小平和他，还有汇源担保公司的侯某、陈某参加。他们对黄金灯饰城的经营状况、谭某申请贷款的用途、谭某的个人财产情况等进行了询问调查，询问了谭某建设许可资料，但谭某没有提供该工程的建设许可资料，调查后形成了《关于谭某申请500万元担保贷款的调查报告》。《调查报告》都是由第一包收责任人签名确认，谭某这笔贷款的包收责任人是杨小平。按照桂阳县信用联社贷款流程，他作为营业部分管信贷工作副主任，除了由他包收的贷款外，营业部的贷款都是由他在《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》中“调查人意见”栏签署意见和签名。《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》中“信用社审贷小组意见”栏“审批人意见及签名”中签写的“张某1”是他本人亲笔签名。18.证人刘某2的证言：他不知道谭某到桂阳县信用联社贷款500万元一事。《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》中“信用社审贷小组意见”栏“审批人意见及签名”中签写的“刘某2”是他本人亲笔签名。《关于谭某申请500万元担保贷款的调查报告》上的调查人签名“刘某2”不是他本人签名，可能是别人代签的。他没有参加谭某这笔贷款的实地考察。19.证人张某2、欧某的证言：谭某向桂阳县信用联社申请获取了银行贷款，他们在贷审会上同意发放这笔贷款。当时谭某向桂阳县信用联社申请银行贷款的用途是为了建设大型ＬＥＤ彩屏工程，他们不知道谭某申请的贷款实际是交给汇源担保公司使用。20.证人谭某的证言：2012年3月30日，他与李某1鉴定租赁合同，由他承包经营黄金灯饰城。2012年春节前后，神州广告公司的周某说想在郴州市交汇处建设一个户外大型ＬＥＤ电子显示屏，要求租赁黄金灯饰城外墙用于建设这个户外ＬＥＤ电子显示屏。他表示同意租赁外墙，并提出电子显示屏由他来建设，周某表示同意，于是他代表黄金灯饰城与周某代表的神州广告公司签订了《委托代建合同》，由他代表黄金灯饰城垫资承建电子显示屏。因为他没有建设电子显示屏工程的资金，所以他找何某2到桂阳县信用联社贷款500万元用于此工程建设。在一次吃饭的过程中，何某2说以他的资金和资产情况不足以贷款500万元，向他推荐了汇源担保公司作担保申请贷款。之后，他与汇源担保公司办理了担保手续。2012年4月24日，他和侯某，陈某三人到桂阳县信用联社营业部找到杨小平，把贷款书和相关资料交给了杨小平，由杨小平安排人负责贷款手续办理。过了几天，桂阳县信用联社主任何某3带领杨小平等人到黄金灯饰城考察了他的贷款资质。2012年11月，他获得贷款后，周某仍没有取得电子显示屏的建设许可证。侯某便说这笔贷款先给汇源担保公司用，经征求何某2意见，他便同意了并分两笔把这500万元转存到汇源担保公司指定的两个账户里，其中400万元给了杨小平，100万元给了张小燕。21.证人张某3的证言：他是汇源担保公司法人代表兼总经理。2012年4月份的一天，他和何某2，谭某等人一起吃饭时，何某2要他帮谭某到桂阳县信用联社贷款提供贷款担保。后来谭某把贷款担保的资料报到他处审核。他审核签字同意后，交由业务部侯某、陈某具体办理相关手续。谭某是以建设郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏工程为由向桂阳县信用联社申请500万元贷款。2012年11月份，谭某取得这笔贷款后，扣除其中100万元作为担保保证金转存到汇源担保公司保证金专管员张小燕的账户上，剩下400万元转给了桂阳县信用联社营业部主任杨小平。因为汇源担保公司之前向杨小平借款400万元用于归还到期贷款或贷款利息，并承诺汇源担保公司取得谭某这笔贷款后马上归还杨小平的借款。他没有与谭某沟通商量用这笔贷款归还杨小平的借款。22.被告人杨小平的供述与辩解：2012年他担任桂阳县信用联社营业部主任期间，谭某以建设郴州市交汇处户外大型ＬＥＤ电子显示屏为由向桂阳县信用联社贷款500万元，他是经手人和包收人。谭某取得这笔贷款后没有用于该项工程建设。2012年4月份，何某2说其同学谭某经营的黄金灯饰城想做一个ＬＥＤ工程，需要到联社贷款500万元，要求他们营业部去调查。他们对黄金灯饰城的资金、股权、营业情况等进行第一次调查，发现黄金灯饰城的资金流量较小，谭某股权不多。调查组经过研究后认为谭某的偿还能力较差，达不到贷款500万元的标准，不能发放贷款。2012年10月份的一天，何某2召集何某3、张某1和他，说谭某比较老实，现在经营黄金灯饰城，想做一个ＬＥＤ工程，让他们支持一下，把申请的贷款手续给谭某办好。于是他们又到黄金灯饰城进行第二次考察，考察后他和营业部的信贷员刘某2共同形成了《关于谭某申请500万元担保贷款的调查报告》，调查结论为：通过对该客户调查及综合评价，符合个人担保贷款条件，贷款用途合理，还款能力有保障，贷款风险较小，同意对谭某发放担保贷款500万元，期限1年。在两次的考察过程中，他们没有看到ＬＥＤ电子显示屏工程的建设许可资料。谭某这笔贷款的担保人是汇源担保公司。2012年9月份的一天，汇源担保公司法人代表张某3打电话要他帮忙借款400万元，短期内会还给他，他就借给了张某3。后来张某3说已经与谭某沟通好，谭某申请的500万元贷款批下来后用这笔贷款归还他的400万元借款。因此，经他加紧催促信贷部的同事，谭某的贷款申请被优先安排上报贷审委员会研究通过。之后，他又立即安排营业部的工作人员优先做好谭某的贷款申请资料和授信上报，以最快的速度促成这笔贷款的发放。最后这笔贷款发放后，张某3用其中的400万元归还了他的借款，剩下100万元存入张小燕的账户。二、2013年1月份，王某2为了支付工程款和偿还民间借款，向桂阳县信用联社申请贷款。被告人杨小平在明知王某2已有未归还的贷款，不能继续申请贷款的情况下，仍同意王某2虚构贷款理由，以借名贷款的方式进行贷款，并安排工作人员办理相关贷款手续。随后，被告人杨小平及桂阳县信用联社的其他工作人员根据王某2提供的虚假《建筑工程承包合同》、《股东会决议》等申请贷款资料，经过贷款调查,填写贷款手续,提交审贷会研究通过等程序，以王某1（王某2儿子）的名义为王某2贷款1000万元。湖南信隆担保有限公司为该笔贷款提供了担保。贷款发放后，王某2没有按照约定用途使用，而是用该款支付了湖南信隆担保有限公司保证金、担保费，部分工程款及民间借款。2016年6月24日，桂阳县人民政府以土地资产3亿元置换桂阳县信用联社不良贷款，其中包括这笔1000万元贷款。截止目前，湖南信隆担保有限公司、王某1、王某2均未归还该笔贷款本金及利息。上述事实有如下经庭审质证并且查证属实的证据证实：1.移交函、受案登记表、立案决定书：本起事实于2018年2月8日立案侦查。2.户籍资料：被告人杨小平作案时已年满18周岁，已达到完全刑事责任年龄。3.借款申请书、委托担保申请书、股东会决议、担保意向书、反担保决议、贷款合同、保证合同、调查报告、大额贷款审批表：2013年2月6日，王某1以建标准厂房为由，向桂阳县信用联社申请借款1000万元，委托湖南信隆担保有限公司作为贷款的担保方，承担连带责任。同时成盛房地产开发有限公司向湖南信隆担保公司提供反担保。2013年2月4日桂阳县信用联社工作人员张某1、杨小平对应该笔贷款的相关情况及担保情况进行了调查并制作了调查报告，办理了相关的申报审批手续。2013年1月18日桂阳县信用联社审贷会通过了该笔贷款。4.银行交易记录：2013年2月8日，桂阳县信用联社将1000万元贷款发放至王某1的账户。随后，贷款资金未按申请贷款时的用途用于建设标准厂房，而是大部分流向个人账户用于偿还个人债务。5.民事判决书：桂阳县信用联社因贷款到期后未偿还，依法向郴州市中级人民法院提起诉讼，判决生效后王某1等人未履行偿还责任。6.桂阳县政府土地置换不良贷款协议书，证实：2016年6月24日，桂阳县人民政府以土地资产3亿元置换桂阳县县信用联社不良贷款，其中包括王某1的这笔1000万元贷款。7.证人王某1的证言：2013年元月份，他父亲王某2以他的名义向桂阳县信用联社贷款1000万元。这笔贷款资料是王某2和桂阳县信用联社营业部做好以后，他去签的名。当时主任杨小平在办公室，他在一个工作人员的指点下在很多份资料中签了名。他没有承包建设标准厂房及员工宿舍楼的工程，贷款资料中的工程承包合同是为了贷款而做的假资料。他签名后的三四天发放了贷款，打入他临时在信用社柜台办理的贷款账户，但他没有经手账户资金。8.证人王某2证言：他以王某1名义和建设桂阳县工业园长富项目区的厂房和员工宿舍为理由向桂阳县信用联社办理的贷款1000万元是营业部张某1和杨小平经办。申请贷款之前，他实际上已经建设好了三栋厂房和两栋宿舍楼，贷款的真实目的是为了偿还外债。用于申请贷款的《建筑工程承包合同》是为了贷款而做的虚假合同。当时，他以自己名义向桂阳县信用联社申请贷款1500万元报资料到营业部时，营业部的工作人员杨小平和张某1告诉他，贷款不能通过需要分开贷，还要以另一个人名义贷一部分。因为他与杨小平和张某1关系很熟，他们要他以其儿子王某1的名义贷款。他安排何某5重新做了贷款资料提交给营业部的工作人员。后来桂阳县信用联社工作人员到工业园区做过实地调查，但没有对王某1进行调查，因为调查人员说他的资产就是王某1的资产，有他作担保就可以，贷款要他归还。湖南信隆担保公司为这笔贷款提供了担保。杨小平、张某1等人在贷款资料中给他出主意帮忙，在申报资料时给他帮了很大的忙。贷款发放后，他支付了湖南信隆担保公司担保费60多万元和担保金200万元，归还了曹建忠、蔡妙、李某3等人的贷款和工程欠款。9.证人张某1的证言：王某1这1000万元贷款是他和杨小平及贷审会成员负责贷前的调查工作，另外还有在办公室录资料的曹某、刘某1。他和杨小平都负责了这笔贷款的调查，杨小平主要是对这笔贷款的审核工作，他主要是对贷款申请事项的桂阳工业园工程项目进行调查，对信隆担保公司资质进行审查。他们和王某1有面签记录，办理贷款时王某2和王某1都来了，是以王某1的名义办理，王某2和王某1是父子关系。王某1申请这笔贷款是为了建设桂阳县工业园的二栋三层标准厂房和一栋六层员工宿舍楼，工程项目实际上是王某2负责。借款人在提交资料时提交了王某2与王某1之间的承建合同，他们调查时是凭承建合同，调查有这项工程，担保公司同意担保就可以了。实际承建商是以承建合同为准。这笔贷款期限是一年，2014年2月到期。这笔贷款资料是信隆担保公司提交后，杨小平和他安排曹某、刘某2、刘自忠三人整理资料，工作人员对王某2、王某1进行了面签、面谈，制作了调查报告，但是签字是由他和杨小平签字的，同时他们做好信贷业务审批表并签字，然后把资料送到信贷业务部，由信贷部召集贷审会通过后下达批复，他们再发放贷款。2013年2月8日，他们发放了王某2500万元、王某11000万元贷款。营业部是他和杨小平为主去调查的，这笔贷款调查人意见、审批人意见及签名处的签名是他签的，审批表中“经贷审会研究同意发放保证贷款壹仟万元，张某1包收”的意见和决定他没有异议。王某1贷款的贷款调查报告中张某1的名字是他本人签的，这份调查报告不是他和杨小平撰写的，他认为这份调查报告与真实情况不符，但因为他是营业部副主任，又是这笔贷款的包收责任人和主调查人，所以他不得不签。他作为王某1贷款的主调查人和包收责任人一是要调查清楚王某1的贷款用途，二是要调查清楚王某1的基本情况、征信等，三是调查王某1的偿还能力，包括个人财产，担保公司担保情况等。他自认为他完全履行了工作职责。王某1是否承建王某2的工程他不清楚，他们只看了承建合同，没有调查核实王某1是否承建。在这种情况下他们同意以王某1承建工程的理由发放贷款，是因为他们都清楚这笔1000万元贷款是发放给王某2使用的，因为王某2当时已经超过贷款额度，所以换了王某1的名义来申请贷款。10.证人张某4、李某2、张某2的证言：他们是审贷会成员，参加了这笔贷款的审贷会。这笔贷款是联社营业部调查的，研究的时候有调查情况介绍，有包收责任人，有抵押或担保，贷款是符合正常放贷的相关规定和贷款的程序，确保无风险他们才同意发放的。但他们不清楚这笔贷款的实际借款人是王某2，也不知道借款人在提供贷款资料时提供了虚假资料。根据银监会颁发的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》的规定，桂阳县信用联社实行贷审分离、授信和用信分离，贷审委员会只对授信进行审批，审批主要内容为：（1）贷款（含银行承兑汇票）主体合法合格审批：根据主体提供的资料、信用社（含营业部）的调查报告、业务部分的审查意见（贷款由信贷部、票据由业务发展部）进行审查；（2）主体的还款能力审核：一是财产抵押情况，二是资产负债情况；（3）贷款（含票据）额度、期限、利率审核。贷审委员会对上述资料进行查询审查时，由业务发展部或信贷部进行汇报（口头或展示ＰＰＴ），贷审会成员进行质询，贷审会只审查是否有足够充足的资料，对资料的真实性不进行审核，资料的真实性由贷款（含银行承兑汇票）发放单位负责。11.证人何某4的证言：2013年2月期间，当时她任联社副主任、审贷会成员，对于王某2、王某1这两笔贷款在程序上是符合规定的，但她没有同意发放贷款，因为对这两笔贷款的借款人不了解，借款金额比较大，又是担保公司担保，没有实质的资产抵押，觉得风险不可控，所以不同意发放贷款。12.证人曹某的证言：他没有去桂阳县工业园看王某2的建设工程，他知道杨小平、张某1去了。王某1的1000万元贷款流程资料是他做的。他们在营业部的办公室对王某1进行了面签，王某1对面谈记录的签字是与其他的申请资料一起签字的，但是贷款合同是后来审批完发放贷款时王某1再签字的。他与刘某2对王某1进行了面谈，面谈的作用是证明确认是王某1本人签字。自然人贷款调查表中的王某1年收入3000万元是他们提供表格后王某1自己填写的。13.证人刘某2的证言：王某11000万元这笔贷款的调查工作他没有参加，他没有去桂阳县工业园查看该工程，没有参加营业部审贷小组对这笔贷款的研究，但是他在信贷业务审批表的审贷小组意见中签了字，这是因为他们发放大额贷款都要求他们信贷外勤签字。他没有找王某1面谈，面谈记录中有他的签字是因为面谈需要两个人签字，他的签字是补签的，因为是曹某做的贷款资料，签字曹某是要他补签的。14.证人何某5的证言：王某1到信用社贷款1000万元，是王某2安排他整理的贷款资料，实际上是王某2以王某1的名义贷款。他整理的资料包括公司的营业执照、工业园厂房工程的土地使用证和施工许可证、规划许可证、测量资料、还有他本人的一些家庭成员资料等方面的资料。另外他还整理了郴州汇源担保公司的一些资料。贷款中《建筑工程承包合同》不是他做的，有时信用社需要补充资料王某2可以直接找信用社营业部对面的打字社去打印。15.证人李某3的证言：2011年王某2在桂阳县工业园承包了3栋厂房和2栋宿舍楼的工程项目，找到他、吴绪德、廖梅生一起商量，要把其中的一套厂房的工程转包给他。这个项目王某2还没把工程款付清，总共还欠他们110多万元。2012年底，他和欧名伟、凌云的身份证到信用社开了户，总共从信用社划了2106700元，其中他706700元、欧名伟60万元、凌云80万元。16.证人胡某的证言：他是湖南信隆担保公司的法人代表，王某1这笔1000万元的贷款是以他们公司的名义提供担保的。2013年2月份，为王某1提供担保是经他同意的，当时王某2找他提供担保是因为王某2本人之前有贷款，他本人不能到信用社去贷到款，就用王某1的名义贷款。王某2说贷款这1000万元是用于建设桂阳县工业园的厂房和桂阳县城内一小区建设支付材料款和工人工资。他与王某1之间的委托担保合同是在桂阳县信用联社营业部签订的。他们签合同时营业部的杨小平在场。他们公司在这笔1000万元的贷款中收取了60多万元的担保费和200万元的保证金，这两笔钱都是贷款出来之后转账到他们公司账户的。贷款之后他们公司没有到信用社去偿还贷款和利息。17.证人李某4的证言：2012年王某2贷款的前几个月，王某2跟他提贷款的事，说好贷出款后跟他分300万元，他找了湖南信隆担保有限公司出面担保，王某2准备有关资料，找桂阳信用联社理事长何某2等人。2013年2月份，王某2在桂阳县信用联社分两笔总共贷款1500万元，这笔贷款分别是以谁的名义贷的他不清楚，他从中分了200万元。18.被告人的杨小平供述与辩解：王某1贷款1000万元是他经手的。这笔贷款是2013年2月份发放的。当时他任营业部主任，这笔贷款是以他和张某1为主去调查的，贷款资料是由湖南信隆担保公司提供后再由曹某和刘某2整理。2013年过年前几天，也是这笔贷款发放前的几天，何某2对他说王某2和王某1有两笔贷款，信贷部门会通知他们去调查。第二天，他接到信贷部门的电话后一起去了王某2的两个工地去调查，先到了桂阳县工业园王某2的厂房和员工宿舍楼建设工地，共有三栋厂房和一栋员工宿舍楼，主体工程已经完工，后来又到了余美花园。这次调查主要是对王某2是否有这项工程进行调查，调查结果是王某2确实有这些工程。调查后的第二天，信隆担保公司提交了一份王某1贷款1000万元的贷款资料给营业部，他由张某1安排曹某、刘某2、刘自忠三人整理资料。整理资料时，工作人员对王某2、王某1进行了面谈和面签，制作好了调查报告，但是签字是由他和张某1签字，同时他们也做好了信贷业务审批表并签字。办完贷款资料之后他们把资料交到信贷业务部，由信贷部召集召开贷审会通过后并下达批复。2013年2月8日，他们发放了贷款。在他们去桂阳县工业园调查前，没有接到申请贷款的相关资料，资料是在他们去看完项目后的第二天提交给他们的。他们没有对王某1是否在桂阳县工业园王某2的项目承建厂房和员工宿舍的情况进行调查，只看了承包合同，也没有对王某1是否有贷款1000万元的偿还能力进行调查核实。贷款资料中的《农村信用社（支行）信贷款业务审批表》、《王某1担保贷款1000万元调查报告》都是他本人签字审批的。他只是看了贷款资料，没有认真审核，在贷款资料中的“自然人王某1年收入3000万元”的调查报告只是其中一项给王某1放款的依据，主要依据是担保公司担保，还有就是在工业园有实体项目，其次才是王某1的收入。王某1年收入3000万元是营业部的外勤人员张某1、曹某、刘某2调查的，这都是外勤人员调查好后填表报给他的，他只是查看一下。他们都知道这笔贷款的实际借款人是王某2，要不是王某2有实力他们也不会放贷。当时他们也是考虑到能收回贷款才放款，他们知道王某2是因为搞工业园的厂房项目欠了钱，贷款一方面是为了偿还工程款。他们当时考虑王某2偿还工程款和建设工程是同一个事没有关系，就放款了。本院认为，被告人杨小平身为金融机构工作人员,违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人杨小平犯违法发放贷款罪，事实清楚，证据确实、充分，本院予以确认。被告人杨小平主动投案，如实供述犯罪事实，构成自首，依法可从轻处罚。对于被告人杨小平及其辩护人所提桂阳县信用联社发放王某11000万元贷款属审批在前，申请在后，被告人杨小平不是这笔贷款的包收责任人，不应承担审查和监管责任，且未造成重大损失,公诉机关的此起指控事实不清，证据不足，不能认定被告人杨小平有罪的辩护意见,经查,第一，借款申请书、调查报告大额贷款审批表等书证上的落款日期显示桂阳县信用联社发放王某11000万元贷款审批在前，申请在后。但证人张某4、李某2、张某2、何某4、张某1的证言及被告人杨小平的供述均证实，贷审委员会研究这笔贷款时有申请贷款人提交的相关申请贷款材料、桂阳县信用联社内部相关部门出具的调查报告及审查意见等提请授信审批的书面材料，相关人员进行了汇报并接受了贷审会成员的质询。同时结合证人王某1、王某2、曹某、胡某、张某1的证言及被告人杨小平的供述可证实，贷审委员会研究这笔贷款时授信审批的书面材料不完备，贷审委员会研究通过这笔贷款后，由被告人杨小平及其他工作人员对这些书面材料进行了完备处理。故导致出现了部分书证显示桂阳县信用联社发放王某11000万元贷款审批在前，申请在后的情况。第二，本起指控中,被告人杨小平虽不是这笔贷款的包收责任人，但被告人杨小平及证人张某1均认可，杨小平和张某1是这笔贷款的主要负责人，经办了这笔贷款的调查、审查、发放等手续。被告人杨小平在发放贷款前即已明知王某2虚构贷款事由借名贷款,在发放贷款中仍允许王某2虚构贷款事由借名贷款，且对这笔借款的借款用途、偿还能力等情况没有根据《中华人民共和国商业银行法》等相关法律规定进行严格调查、审查和贷后管理。第三，公诉机关在起诉书中并没有指控被告人杨小平违法发放贷款的行为给桂阳县信用联社造成了重大损失。故对被告人及其辩护人所提上述意见,本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款,《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定,判决如下:被告人杨小平犯违法发放贷款罪,判处有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金十万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效后十日内缴纳完毕。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  刘小武审判员  邓红亮审判员  曹高耀二〇一九年十二月二十日法官助理谭柏官书记员欧阳宇映附法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决：(一)案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决;(二)依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决;(三)证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。