山西省芮城县人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0830民初1625号原告：杨怀孝，男，1970年6月4日生，汉族，芮城县XX镇XX宿舍。委托诉讼代理人：刘秉义，山西艾伦律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司。住所地：深圳市罗湖区嘉宾路城市天地广场Ⅰ，Ⅲ区**。负责人：陈令伟，该公司总经理。委托诉讼代理人：张银玉，山西宁丰（运城）律师事务所律师。原告杨怀孝与被告中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告杨怀孝及委托诉讼代理人刘秉义、被告中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司的特别授权委托诉讼代理人张银玉到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险赔款155948元，2、判令被告支付本案诉讼费、鉴定费。事实与理由：原告于2018年9月2日发生交通事故，经黄山市公安局交通警察大队交通事故处理大队出具事故认定书，认定本案原告无责任，本案司机张会琪承担事故全部责任。事故发生后，原告随即被送往黄山市黄山区人民医院治疗，在该院住院3天。之后为了便于治疗，原告于2018年9月7日被送往山西省芮城县人民医院，原告住院期间发生了大约27000元医药费，但肇事司机的保险公司只赔偿了22000元，目前仍有4908.03元医药费未支付。原告系芮城县天牧饲料销售有限公司的员工，该公司为其投保团体人身意外伤害保险，保险人为被告，保单号为82711201844ZMT0000653，团体人身意外伤害保险保额为500000元,意外伤害医疗费用保险保额为50000元。后原告向被告提出理赔申请，被告未予以答复。原告认为，原告所发生事故属于保险责任，被告理应按照保险合同向原告支付保险赔款155948元，并且赔偿本案的诉讼费与鉴定费。诉讼中原告变更请求为被告支付原告保险赔款156448元即：残疾赔偿金124140元，医疗费6908元，住院伙食补助费，住院伙食补助费26日×100元=2600元30元=1800元，误工费90日×100元=9000元，护理费90日×100元=9000元，精神抚慰金3000元。为维护原告合法权益，现依法提起诉讼，请求法院判如所请。原告为证实其主张，向本院提交的证据有：1、原告身份证复印件；2、被告公司企业信息；3、交通事故认定书；4、病历资料；5、医疗费票据；6、劳动合同；7、团体人身意外险批单；8、鉴定书；9、鉴定票据1500元。被告辩称：本保险合同是投保人芮城县天牧饲料销售有限公司通过中民保险经纪股份有限公司自营网站-零零网购买的，网上投保实操流程,必须确认勾选后才可以继续进行下一步缴费、生成保单。所以网上投保时，投保人已明晰本保险合同的保险责任、除外责任、以及赔偿处理的内容。答辩人对被答辩人的损失按照保险合同的约定承担保险金给付责任。其中：团体人身意外伤害保险金，如被答辩人构成伤残，则按《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度对应的保险金给付比例乘以本保险合同载明的保险金额给付伤残保险金。对附加意外伤害医疗费用保险金的给付扣除每人每次事故的绝对免赔额人民币100元以及其他责任方已赔偿的数额以后，按80％的比例予以给付。对附加意外伤害生活津贴保险金的给付，则要按被答辩人自意外事故发生之日其180日内实际每次住院日数，扣除每次事故免赔3日后，乘以每日意外伤害生活津贴标准给付住院津贴。依据保险合同的约定，我公司不承担本案的诉讼费及鉴定费、精神损害抚慰金、护理费、误工费、营养费、被抚养人生活费等等费用。被告针对其辩称，向本院提交的证据有：1、保险条款。团体人身意外保险条款第五条明确了保险责任。本次团体保险每人限额500000元，原告十级伤残，计算伤残保险金50000元。住院医疗费扣除。住院医疗费扣除100元免配额后偿，住院津贴扣除3，住院津贴扣除3日住院后赔偿。2、网上投保操作流程截图。每人保费35元，保险条款主要内容和除外责任购买方应当知晓并勾选，才能完成缴费购买，生成保单。保险公司已尽到明确告知和提示义务。3、委托法院对原告进行伤残鉴定，鉴定为十级伤残，我司支出鉴定费1500元。4、保险抄件。经审理本院认定事实如下：原告杨怀孝于2018年3月1日与芮城县天牧饲料销售有限公司签订劳动合同期限一年,芮城县天牧饲料销售有限公司在被告处为原告投保团体人身意外伤害保险，保险期间自2018年5月1日零时起，至2019年4月30日二十四时止，团体人身意外伤害保险批单载明：团体人身意外伤害保险条款500000元/人，意外伤害医疗费用保险B条款50000元/人，意外伤害生活津贴保险条款100元/人/天。2018年9月12日张会琪驾驶小型汽车在安徽省黄山市黄山区碰撞路侧护栏致车上乘坐人原告杨怀孝受伤，2018年9月4日黄山市公安局交警支队交通事故处理大队的道路交通事故认定书认定：张会琪负全部责任，杨怀孝无责任。原告受伤后在黄山市黄山区人民医院诊断为右肱骨干骨折，并于2018年9月2日至9月5日住院三天，后于2018年9月7日转入芮城县人民医院住院治疗23天，术后3个月自感右上肢、右手肿胀不适于2019年1月2日至1月6日在芮城县人民医院住院4天。原告在黄山市黄山区人民医院、芮城县人民医院治疗期间肇事车辆所投保的保险公司支付原告医药费22000元，原告支付医疗费4056.21元，为治疗外购药品又花费877.56元。原告的损伤被山西省芮城司法鉴定中心评定为人体九级伤残,被告对此鉴定申请复检，2019年9月19日山西省万荣司法鉴定中心出具的鉴定意见为:杨怀孝为十级伤残。被告提供的格式条款关于免除保险人责任的条款，未在保险单上作出足以证明引起投保人注意的提示，且对该条款的内容未以书面形式或口头形式向投保人作出明确说明。另查明，原告系城镇户口。本院认为，芮城县天牧饲料销售有限公司在被告处为原告投保团体人身意外伤害保险，原告是被保险人，被告是保险人，原告发生意外事故在保险期间，被告应承担保险责任，应在保险的最高限额范围内给付保险金，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。该保险虽为网上投保，但被告仍有义务以书面或者口头形式向投保人释明免除责任条款。因被告无证据证实其已向投保人对免责条款作出了明确的解释，故对被告的免赔责任抗辩，本院不予支持。因此，原告请求此次事故中造成的医疗费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、残疾赔偿金、精神抚慰金的合理损失，被告应在保险限额内均予以赔偿，原告请求的住院伙食补助费每天100元较高，应按每天50元计算为宜，原告主张的误工日期以公安部2004年11月19日公布的人身损害受伤人员误工损失日的评定准则按90天计算较妥。因此本院认定原告的各项合理损失为：残疾赔偿金31035元×20年×10%=62070元、医疗费4933.77元、住院伙食补助费26天×50元=1300元、营养费60天×30元=1800元、误工费90天×100元=9000元，护理费90天×100元=9000元，精神抚慰金3000元。对原告的其他主张，本院不予支持。原、被告所支出的鉴定费各自承担。依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告杨怀孝残疾赔偿金、医疗费、住院伙食补助费、误工费、护理费、营养费、精神抚慰金共计91103.77元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3429元,由原告杨怀孝承担1432元，被告中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司承担1997元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审 判 长  马升国人民陪审员  宁月新人民陪审员  郑 虹二〇一九年十二月十八日书 记 员  李明熠