河北省黄骅市人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0983民初3940号原告：于俊琴，女，1975年1月20日出生，汉族，初中文化，农民，住河北省黄骅市。委托诉讼代理人：王天军、王心竹，河北傲宇律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司，住所地：沧州市运河区北京路以北，宁夏大道以东宏宇大厦。负责人：武会治，总经理。委托诉讼代理人：牛吉庆，男，1987年3月28日出生，汉族，大学文化，公司职工，住。原告于俊琴与被告中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司（以下简称平安寿险沧州支公司）保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员戴军独任审判，公开开庭进行了审理。原告于俊琴的委托代理人王天军、王心竹，被告平安寿险沧州支公司的委托代理人牛吉庆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告于俊琴诉称：自2016年9月21日，原告在被告处投保平安福（16）保险，并附加平安福重疾16保险、豁免C16保险，原告如期交纳保费，保险合同成立。2017年2月13日原告住院治疗，被确诊为右侧甲状腺癌。根据保险合同约定，被告应向原告理赔保险金，并豁免P240000010835510、P240000010835513号合同相应的保费。现因被告拒不履行，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判令被告给付原告保险金200000元；豁免P240000010835510、P240000010835513号合同陈政宇、陈政泽剩余保险期间内的各项保险费；诉讼费由被告承担。被告平安寿险沧州支公司辩称：一、本案中人身保险合同已经于2017年3月29日解除，原告于2019年6月起诉，据合同解除已经超过三个月，根据合同法司法解释二第24条规定，人民法院不予支持。二、本案原告在投保没有履行告知义务，针对投保时我公司的询问第五项，过去三年内是否有医学检查结果异常，第八项目前是否患有内分泌：甲状腺或甲状旁腺疾病，第十七项，是否在其他保险公司投保，均回答为否，但是针对第六项过去五年内是否曾住院治疗，回答为是，经核实原告承认于投保前因左手臂腱鞘囊肿做手术治疗，但根据我公司理赔调查，原告于2015年11月13日在黄骅市人民医院被诊断为甲状腺右叶实质性结节（TI-RADS4b）根据甲状腺（TI-RADS）医学分级4b为患甲状腺癌的几率为10%-80%，并且随后的治疗也同样确实了原告确实患了该疾病，以上事实严重影响了我公司的投保决定，我公司有权解除合同并不承担保险责任。三、本案中重疾险的基本保险金额为150000元，在不考虑是否如实告知或是否属于重大疾病的情况下，即使原告所患疾病确属于重大疾病，我公司应给付的金额为150000元，而并非原告主张的200000元。四、本案中原告主张给付重疾保险金并要求豁免其他保费，因该两个诉讼为给付与确认之诉，法院应驳回其中一项诉讼请求。案件事实经本院审理查明：原告于2016年9月21日在被告处投有平安福16（1182）及附加长险、附加一年期短险，该险种的基本保险金额为200000元，平安福重疾16（1183）保险金额为150000元，保险合同编号为P240000010835511,投保人和被保险人均为原告于俊琴。同日原告在被告处投有少儿平安福（1166）及附加长险、附加一年期短险，该险种的基本保险金额为210000元，保险合同编号为P240000010835510,投保人为于俊琴，被保险人为陈政宇。同日，原告在被告处投有少儿平安福（1166）及附加长险、附加一年期短险，该险种的保险金额为210000元，保险合同编号为P240000010835513，投保人为于俊琴，被保险人为陈政泽，原告按时交纳了保费。原告提交黄骅市人民医院的住院病案及诊断证明，证实原告2017年2月13日入院治疗，被诊断为右侧甲状腺癌。原告依据保险合同约定要求被告给付保险金200000元。2017年3月28日，被告保险公司出具理赔结论通知书，其认为被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保，根据保险合同规定，解除P240000010835510、P240000010835513号保单下《平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）》合同，解除P240000010835511号保单下所有保险合同，不退还保费，解除上述保险合同后，不退还保险金。原告提交保单合同、病历、诊断证明、理赔结论通知书、被保险人陈政宇、陈政泽户籍身份信息及证人孙某出庭作证。被告质证意见：P240000010835510、P240000010835513的合同，合同中第一页明确约定了豁免的保费金额，并非原告主张的豁免所有保费。P240000010835511的合同第一页明确约定基本保险金额是15万，并非原告主张的20万，保险合同第92页健康询问事项中05项、08、17，原告勾选为否，但06项勾选为是，合同第95-96页项中电子投保申请确认书，原告以签字的方式认可健康告知的事项并已抄录风险提示语句的形式在再次确认了我公司在投保时对提供了保险合同条款，并对条款的内容进行提示和明确说明。合同第16页7.5明确说明与如实告知，证实我公司存在合同解除权。对其他证据没有异议。原告证人陈述不真实，根据证人陈述在投保当时我公司已经对原告方进行了健康询问，并要求原告在电子投保申请确认书中签字，该确认书是对尾号为6701人身保险投保书的确认，原告已签字确认的方式已经认可其对健康情况的告知，并且该保险的实际出单业务员为买丽丽，买丽丽同样以签字确认的方式声明已经面见投保人，并对于投保书的内容、事项逐一询问，对合同内容进行了提示和明确说明，该证人证言与书证内容明显不符，且相关资料存在于涉案的人身保险合同中，也就是原告提交的证据一中。被告保险公司提交如下证据：提交人身保险投保书电子版，电子投保确认书及人身保险投保提示书，以上证据均存在于原告提交的证据一中，证实我公司进行了健康询问，原告对于050817回答为否，06回答为是，有针对性的回避了患病的事实；原告本人以签字的方式认可已经阅读保险条款，我公司进行了健康询问，其进行了如实说明，并且原告知晓如有不实告知，我公司有权解除保险合同；证明重疾险基本保险金额为150000元。提交两份超声检查报告单，一份为2015年11月13日、一份为2017年2月13日，也就是因原告因甲状腺癌住院的当天，证明两项检查结论一致，原告在投保前已经患有甲状腺疾病，且该疾病最终诊断为甲状腺癌。提交保险合同两份，同时存在原告提交的证据一中，证实如有不实告知我公司有权解除合同。提交理赔决定通知书及邮寄单证一份，证明目的同百年意见。原告对被告提交证据的质证意见：关于是否履行如实告知义务，证人孙某可以证实当时投保时并没有进行询问，因此谈不上是否尽到如实告知义务。关于得病的情况，从证人可以看出当时积极向被告方反映原来曾因腱鞘炎住院的事实。对于甲状腺结节、影像资料意见同以上两个案件意见。对单方作出的解除和拒赔的通知不予认可。上述事实由以上证据及原被告双方陈述在案予以证实。裁判理由与结果本院认为：原、被告所签订的保险合同，系双方真实意思表示，本院确认该保险合同合法有效；原告在保险期间内发现患有甲状腺癌并住院治疗，要求被告赔付保险金200000元，被告拒绝赔付，并以原告投保前存在疾病病史，未如实告知，保险公司对编号为P240000010835511号保单下所有保险合同及编号为P240000010835510、P240000010835513保单下的《平安附加豁免保险费重大疾病保险（B，加强版）》合同做予以解除，并不退还保费，不给付保险金。被告提交的电子投保单、保险条款、特别提示等均为格式条款，不能证实其对原告已进行了明确提示告知义务，依据《保险法》第十七条规定，对投保人不发生法律效力；原告申请证人出庭证实，原告在投保过程中仅在需要签名处予以签字确认，相关的免责条款、特别提示等并未得到保险公司的告知及提示。被告所提交的相关证据不能充分证明已尽到相应的提示告知义务。原告在2015年11月13日检查出甲状腺结节，根据普通人的认知，甲状腺结节在本地区是很普遍的，一般不认为是疾病。结合当事人陈述，可以认定原告主观认知上并不认为甲状腺结节是疾病，即原告在主观上不存在故意或重大过失不予告知的情形。客观上来说，对于疾病的确诊，应当按照医院专业的住院病历或检查报告的记载为准。原告作为普通老百姓，对于疾病确诊及治疗这种专业性较强的知识，如果医生不告知，其不可能了解；同时，被告保险公司在与原告签订保险合同时，采用的是格式条款，对其中的重要事项，被告并未向原告进行明确说明或进行注意提示。综上所述，对于被告主张原告未履行如实告知义务，本院不予采信。因此，被告保险公司不得以原告未履行如实告知义务为由解除合同，现原告发生保险事故，被告应当依据保险合同约定承担给付保险金的责任。综上，被告抗辩理据不足，本院不予采信。依据保险合同被告应赔付原告合同项下的平安福重疾保险金150000元。原告要求豁免P240000010835510、P240000010835513号合同剩余保险期内的各项保险费，因该保险合同的被保险人为陈政宇、陈政泽，受益人也是二人，故原告无权主张保费的豁免，原告可就其主张另行提起诉讼。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司赔付原告于俊琴保险金150000元。上述给付内容限被告中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司自本判决生效之日起五日内按期将款交（汇）至黄骅市人民法院。开户行：民生银行黄骅支行，账号：69×××59。如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2150元，由原告于俊琴承担500元，被告中国平安人寿保险股份有限公司沧州中心支公司承担1650元（限本判决生效之日交纳）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向河北省沧州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，同时预交上诉费，上诉于河北省沧州市中级人民法院。审判员 戴 军二〇一九年十二月二十日书记员 高宪玉