湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0921民初2149号 原告：曹海林，男，1990年12月22日出生，汉族，湖北省广水市人，住湖北省广水市。 委托诉讼代理人：张华堂，湖北正堂律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告：张兰兰，女，1991年9月12日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省广水市。 被告：张桂清，男，1967年6月30日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县。 委托诉讼代理人：汪明磊，湖北正堂律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告：张先峰，男，1981年10月11日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县。 被告：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司。负责人：陶俊明，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：徐文娟，湖北书院律师事务所律师。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：周贵德，湖北睡虎律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告曹海林、张兰兰与被告张桂清、张先峰、中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称人保财险孝感分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告曹海林的委托诉讼代理人张华堂、原告张兰兰、被告张桂清的委托诉讼代理人汪明磊、被告人保财险孝感分公司的委托诉讼代理人徐文娟、被告张先峰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告曹海林、张兰兰向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告各项损失共计1006480元（详见赔偿清单），被告保险公司在保险责任限额内承担赔偿责任。事实与理由：2019年4月6日9时左右，被告张桂清驾驶津Ｍ×××××号五菱牌小型客车（车内乘坐原告张兰兰、曹梓洋），沿京深线由孝昌县王店镇往花园镇方向行驶，当车行驶至孝昌县××××村路段时与对向行驶由被告张先峰驾驶的鄂Ｋ×××××号豪沃牌轻型仓栅式货车相撞。造成张桂清、张兰兰、曹梓洋三人受伤，两原告之子曹梓洋经抢救无效死亡和两车受损的交通事故。经孝昌县公安局交通警察大队认定，被告张桂清负此次事故的主要责任，被告张先峰负此次事故的次要责任。被告张先峰驾驶的鄂Ｋ×××××号车辆，在被告人保财险孝感分公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任保险（以下简称商业险）。根据相关法律规定，特具状起诉，请求人民法院依法维护原告的合法权益。 被告张桂清辩称，对事故的发生及责任认定无异议，原告的损失由保险公司承担，该我承担的责任我愿意承担。 被告张先峰辩称，对事故的发生及责任认定无异议，我驾驶的车辆投保了交强险和商业险，原告的损失应由保险公司赔偿。我垫付了30000元的费用，要求一并处理。 被告人保财险孝感分公司辩称，1、对交通事故责任认定无异议；2、在被告张先峰提供有效的驾驶证、行驶证、营运证、从业资格证，且没有免赔情形下保险公司愿意在保险限额内依法赔偿；3、交强险应按比例分配，超过部分由商业险按责任比例赔付；4、原告与死者曹梓洋的关系由法庭认定；5、被告张先峰驾驶车辆超载，商业险应免赔10%，原告医疗费应扣除10%的非医保用药；6、原告诉求过高，原告与死者均是农村户籍，相关赔偿应按农村居民标准计算；7、我公司不承担诉讼费和鉴定费。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 经本院审理查明：2019年4月6日9时许，被告张桂清驾驶鄂Ｍ×××××号五菱牌小型普通客车（车内乘坐张兰兰、曹梓洋），沿京深线由孝昌县王店镇往花园镇方向行驶，当车行驶至孝昌县××××村路段时与对向行驶由被告张先峰驾驶的鄂Ｋ×××××号豪沃牌轻型仓栅式货车相撞。造成张桂清、张兰兰、曹梓洋三人受伤，曹梓洋经抢救无效死亡和两车受损的交通事故。经孝昌县公安局交通警察大队认定，被告张桂清负此次事故的主要责任，被告张先峰负此次事故的次要责任，张兰兰、曹梓洋无责任。事故发生后，原告张兰兰在孝昌县第一人民医院住院治疗19天，并在武汉同济医院检查治疗，累计用去医疗费用49401.70元（原告诉请医疗费计算有误）。经孝昌县公安局交通警察大队委托，孝昌信威法医司法鉴定所对原告张兰兰的伤残程度、后期医疗费、误工期、护理期、营养期进行了鉴定，对原告张兰兰的鉴定意见为：“1、被鉴定人张兰兰所受的损伤构成九级伤残；2、建议给予后期医疗费1500元；3、建议误工期200日、护理期限80日，营养期100日。被告张先峰驾驶的鄂Ｋ×××××号车辆在被告人保财险孝感分公司投保了交强险和限额为500000元不计免赔商业险，本次事故发生在保险责任期间内。另查明：原告曹海林、张兰兰系本次交通事故死者曹梓洋父母。 本院认为，公民的生命健康权受法律保护，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。两原告要求被告方在责任范围内赔偿丧葬费、死亡赔偿金、医疗费、后期治疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费、鉴定费、伤残赔偿金、精神抚慰金等诉求，于法有据，应予支持。被告人保财险孝感分公司主张原告张兰兰医疗费应扣除10%的非医保用药。本院认为,按医保目录核减理赔，属于保险合同中的免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案人保财险孝感分公司并未举证证明投保时保险公司已就涉及到保险人免责内容的条款对投保人进行了明确告知、说明，故该减轻、免除人保财险孝感分公司责任的条款不产生效力。另外，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而本案所涉及的第三者责任保险，是一份商业性保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入该商业保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照人保财险孝感分公司主张的“按基本医疗保险目录进行核减医疗费”，就明显减轻了保险人人保财险孝感分公司的义务，限制了投保人的权利。人保财险孝感分公司按照商业性保险收取保费，却要求按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信。且被告人保财险孝感分公司在诉讼中并未提交原告使用的哪些药品属非医保用药的证据，故本院对其主张不予支持。被告人保财险孝感分公司认为原告是农业户籍，相关赔偿应按农村居民标准计算。对此，本院认为，原告方提交的证据足以证实原告及其子曹梓洋长期居住在城镇，原告主要收入来源于城镇，故原告方相关赔偿应按城镇居民标准计算。被告人保财险孝感分公司认为被告张先峰驾驶车辆超载，应在商业险赔偿范围内免赔10%。本院认为，人保财险孝感分公司的该项主张符合法律规定，应予支持。依据《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》并参照法医鉴定及双方提交的证据，本院确定原告张兰兰本人在此次事故中的损失项目和金额为：一、医疗费49401.70元；二、后期医疗费1500元；三、住院伙食补助费950元（50元×19天＝950元）；四、营养费3000元（30元/天×100天＝3000元）；五、护理费8525.36元（38897元/年÷365天×80天＝8525.36元）；六、误工费算至定残日前一天为11645.80元（34280元/年÷365天×124天＝11645.80元）七、残疾赔偿金137820元（34455元/年×20年×20%＝137820元）；八、精神损害抚慰金10000元；九、交通费1000元；十、鉴定费1800元，合计225642.86元。因两原告之子曹梓洋死亡造成的损失为：一、丧葬费30280.50元（60561元÷2＝30280.50元）；二、死亡赔偿金689100元（34455元×20年＝689100元）；三、亲属办理丧葬事宜的误工费1982.34（34455元÷365天×7天×3人＝1982.34元）；四、交通费1000元；五、精神损害抚慰金50000元，合计772362.84元。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，原告方的损失首先应由人保财险孝感分公司在交强险限额内分项赔偿，不足部分由人保财险孝感分公司依据双方在事故中应负的责任，在商业险限额内根据保险合同赔偿。根据交警部门对本次事故的责任划分，本院确定由被告人保财险孝感分公司在交强险限额内赔偿两原告120000元，超过交强险部分的损失由被告张先峰承担30%，即262861.71元［（原告张兰兰本人受伤的损失225642.86元+因两原告之子曹梓洋死亡造成的损失772362.84元-120000元交强险赔偿-原告张兰兰鉴定费1800元）×30%＝262861.71元］。因被告张先峰驾驶的车辆在被告人保财险孝感分公司投保了商业险，被告人保财险孝感分公司在扣除其因超载造成的10%免赔后直接赔偿给两原告236575.54元（262861.71元×90%＝236575.54元）。保险公司免赔的10%部分由被告张先峰承担26286.17元（262861.71元×10%＝26286.17元）。原告张兰兰的鉴定费1800元根据双方责任比例，由被告张先峰承担540元，被告张桂清承担1260元。被告张先峰诉前垫付的30000元，在扣除其应承担的赔偿数额后，由原告方返还。本案审理过程中，原告张兰兰放弃对被告张桂清的诉请，是对自己民事权利的处分，本院予以确认。原告曹海林、张兰兰对因儿子曹梓洋死亡造成的损失就被告张桂清应承担的赔偿责任已经与被告张桂清另行达成了调解协议（本院已另行制作民事调解书），按调解协议执行。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告曹海林、张兰兰120000元，在第三者责任保险限额内赔偿原告曹海林、张兰兰236575.54元，合计356575.54元。 二、被告张先峰赔偿原告张兰兰鉴定费540元，赔偿原告曹海林、张兰兰26286.17元，合计26826.17元。抵扣被告张先峰诉前垫付的30000元后，实际执行时，原告曹海林、张兰兰应返还被告张先峰3173.83元。 三、上述款项均自本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5332元减半收取2666元，由被告张桂清承担1866元，被告张先峰承担800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审判员  吴国东 二〇一九年十二月九日 法官助理彭向峰 书记员黄帆