四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1902民初5574号 原告：中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行 法代表人：赵波，该支行行长。 委托诉讼代理人：郑雄（该银行员工），男，汉族，生于1973年8月11日，住四川省巴中市巴州区。 被告：杨大海，男，汉族，生于1973年6月19日，初中文化，户籍地四川省巴中市巴州区，现住四川省巴中市巴州区。 委托诉讼代理人：李松，巴中市巴州区梁永法律服务所法律工作者。 被告：李松，男，汉族，生于1980年10月18日，小学文化，户籍地四川省巴中市巴州区，现住四川省巴中市巴州区。 被告：潘蓉（系李松之妻），女，汉族，生于1982年9月9日，户籍地：四川省巴中市巴州区，现住四川省巴中市巴州区(未到庭）。 原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行（以下简称“农业银行巴州支行”）与被告杨大海、李松、潘蓉金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行巴州支行之委托代理人郑雄、被告杨大海之委托代理人李松、被告李松到庭参加了诉讼，被告潘蓉经本院传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。 原告农业银行巴州支行诉称：2017年8月30日，我行与杨大海、李松、潘蓉签订了51020120170137719号《农户贷款借款合同》，可循环借款金额人民币1500000元，期限2017年8月30日起至2020年8月29日止；以杨大海所有的位于巴中市巴州区农村土地流转经营权和农业标准化产业基地用益物权，和李松、潘蓉共同所有的位于巴中市巴州区住房作为该笔贷款的抵押担保物。我行于2018年2月8日、9月6日，分别向杨大海发放农村生产经营可循环贷款300000元、900000元，期限一年，现二笔贷款本金合计1200000元，已全部逾期。截止2019年9月15日尚欠我行贷款1200000元，利息22639.5元。故请求人民法院判令：1、被告杨大海偿还原告贷款本金1200000元及利息、罚息、复利；2、被告李松、潘蓉在担保范围内承担担保责任，并对抵押担保物享受优先受偿权；3、被告承担原告实现债权的诉讼费、律师费、执行费、评估费等； 被告杨大海辩称：1、2017年8月30日与原告签订合同属实，但应是发放1500000元贷款，只发放了1200000元；2、按照合同约定2017年8月30日-2020年8月29日止，借款期是3年，借款未到期，所以应当在原告本金证据出示后，按照国家规定计算资金利息;借款没有到期，就不应当承担罚息和违约责任、复利等费用；3、银行发放的第一笔300000元无异议，但是被告李松使用了，其他900000元没有转入我的卡，而是转到我的合伙人的卡中，要求由原告举证后再确定这笔贷款的金额和借款主体。 被告李松辩称：1、杨大海与原告签订农户借款合同，我与妻子潘蓉用巴州区南坝福源小区A4幢2-401号住房为该笔借款担保属实；2、我使用了300000元借款属实，但是向杨大海私人借的，不是从银行借的，这300000元我直接偿还杨大海；3、原告主张的下差1200000元本金我不清楚；4、不同意原告对我的财产享有优先受偿权，我仅对杨大海第一年借款1500000元进行担保，该1500000元杨大海已经偿还，后面的借款我没有担保，不承担保证责任。 被告潘蓉未答辩。 经审理查明：2017年5月19日，杨大海签订《同意抵押承诺书》：同意以已取得的土地承包经营权（土地承包经营权证号：巴州府（农）土地流转权证字（2015）第16号,坐落于巴中市巴州区、农村标准化产业基地用益物权（坐落位置为巴中市巴州区社，产权证号：巴州府（农）标准物证字（2015）第5号）作为抵押物，为杨大海的债务提供担保，若借款人不能按时偿还贷款本息，本人同意将土地承包经营权及地上附着物进行处置并优先偿还贷款本息。同日，李松、潘蓉签订《同意抵押承诺书》：同意以位于巴中市巴州区住房作抵押（权证编号：房权证巴房南字第××号；国有土地使用权证：巴市国用（2008）第5066号）为杨大海的债务提供担保，并在《财产共有人承诺书》上签字并捺印。 2017年8月30日，以原告为贷款人、被告杨大海为借款人、杨大海、李松、潘蓉为担保人，签订《农户贷款借款合同》（合同编号为：51020120170137719）约定：被告向原告借款1500000元，借款期限自2017年8月30日起至2020年8月29日，借款人可在1500000元借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款用途为生产经营周转，执行利息以借款发放日中国人民银行同期同档人民币借款基准利率上浮20%，还款方式为按月结息，到期还本。结息日为每月20日；还约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款利率基础上上浮50%计收罚息，至本息偿清为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保方式：抵押方式，担保物为住房（位于巴中市巴州区；面积：108.8平方米；权证编号：房权证巴房南字第××号；国有土地使用权证：巴市国用（2008）第5066号）、农村土地流转经营权（面积：854亩；土地承包经营权证号：巴州府（农）土地流转权证字（2015）第16号,坐落于巴中市巴州区、农村标准化产业基地用益物权（坐落位置为巴中市巴州区社，产权证号：巴州府（农）标准物证字（2015）第5号）；担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等为实现债权和担保权的一切费用；因本合同项下任一笔贷款的期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权行使担保物物权。还约定了：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，应当承担贷款人为实现债权的支付的律师费、差旅费等。 合同签订后，巴中市国土资源局颁发《川（2017）巴中市市不动产证明第0021134号》载明：对上述抵押担保房屋进行了抵押登记：抵押方式为：最高额抵押；债务履行期间为：2017年8月30日至2020年8月29日；巴中市巴州区农业局对上述土地流转经营权、农业标准化基地用益物权进行了变更登记，并向原告颁发《变更登记》。 2017年8月30日，原告向被告杨大海发放贷款1500000元，被告杨大海在1年内偿还了该1500000元；2018年1月26日、2018年8月30日，被告杨大海再次向原告申请贷款共计1200000元，原告农业银行巴州支行于2018年2月8日、2018年9月6日分别向杨大海发放贷款300000元、900000元（其中900000元转入杨大海指定账户）。 2019年12月3日，原告向本院提交《情况说明》：执行的贷款利率为：300000元贷款年利率为5.22%，900000元贷款年利率为5.1765%；逾期利率：300000元为7.83%，900000元为7.76475%。300000元的利息被告支付利至2019年4月8日，从2019年4月9日起欠息，900000元的利息支付至2019年5月14日，从2019年5月15日起欠息；截止2019年9月23日，被告杨大海下欠原告贷款本金1200000元、利息、罚息、复利共计31510.37元。 借款到期后，被告未偿还借款，原告向被告发出《贷款到期通知书》催收未果。 同时查明：2015年10月24日至今，中国人民银行一年以内贷款基准利率为4.35%、一至五年贷款基准利率为4.75%。 上述事实，有原告的诉称、被告的答辩、《农户贷款借款合同》《财产共有人承诺书》《同意抵押承诺书》《川（2017）巴中市市不动产证明第0021134号》《巴中市巴州区农业局农业标准化基地用益物权变更登记》《情况说明》、庭审笔录，在卷佐证，本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 综上所述，依法成立的合同，受法律保护,对当事人具有法 律效力。当事人应当按照约定履行自己的义务。 本案争执的焦点问题： 1、关于借款本金的认定：原、被告签订的《农户贷款借款合同》，原告农业银行巴州支行两次向杨大海发放贷款共1200000元，被告杨大海未按期偿还借款，构成违约，杨大海应当偿还在原告处的借款本金1200000元。 2、关于支付利息、罚息、复利的认定：被告未在借款期限内偿还借款本金，已经构成违约，应当依合同约定向原告支付利息、罚息、复利。原、被告签订的《农户贷款借款合同》约定年利率为5.22%（4.35%+4.35%×20%），原告提交的《情况说明》：300000元贷款年利率为5.22%，900000元贷款年利率为5.1765%，本院予以确认；同时约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款利率基础上上浮50%计收罚息，原告执行的逾期利率未违反法律规定，本院予以确认。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。原告提供证据表明：截止2019年9月23日，被告杨大海下欠原告贷款本金1200000元、利息、罚息、复利共计31510.37元，本院予以确认；对2019年9月23日之后的罚息，分别按照年利率7.83%、7.76475%的标准计息至偿清之日止。 3、关于抵押担保责任的认定：被告杨大海、李松、潘蓉以其财产为借款提供担保，并分别签订《同意抵押承诺书》，是双方真实意思表示，未违反法律规定，本院予以确认。《农户贷款借款合同》约定本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权要求承担责任；故被告杨大海、李松、潘蓉作为抵押人，应当依法承担担保责任，原告依法享有对涉案担保物优先受偿权。 巴中市国土资源局颁发川（2017）巴中市市不动产证明第0021134号记载：抵押方式为：最高额抵押；债务履行期间为：2017年8月30日至2020年8月29日，故被告李松、潘蓉抗辩的“仅对杨大海第一年的已经偿还了的150万元借款进行担保，后面的借款没有担保”，本院不予采信。 4、原告未举证证明为实现债权产生的律师费、执行费、评估费等，其主张被告承担上述费用的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十条、第四十二条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下： 一、由被告杨大海在本判决生效后30日内偿还原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行借款本金1200000元及截止2019年9月23日前下欠的利息、罚息、复利共31510.37元。 二、由被告杨大海在本判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行2019年9月24日之后的罚息（罚息的计算方法为：以300000元为基数，以年利率7.83%为标准，从2019年9月24日起计算至偿清之日止；以900000元为基数，以年利率7.76475%为标准，从2019年9月24日起计算至偿清之日止。）。 三、原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行对被告杨大海享有的农村土地流转经营权（面积：854亩；土地承包经营权证号：巴州府（农）土地流转权证字（2015）第16号,坐落于巴中市巴州区、农村标准化产业基地用益物权（坐落位置为巴中市巴州区社，产权证号：巴州府（农）标准物证字（2015）第5号）以及被告李松、潘蓉所有的位于巴中市巴州区房屋（面积：108.8平方米；权证编号：房权证巴房南字第××号；国有土地使用权证：巴市国用（2008）第5066号），享有优先受偿权。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行的其他诉讼请求。 若义务人未在上述期限内履行金钱给付义务，逾期，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15600元，减半收取7800元，由被告杨大海承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审判员  陈娟 二〇一九年十二月五日 书记员  胡瑞