江苏省张家港市人民法院民 事 裁 定 书（2019）苏0582民初12612号原告：宋利钦，男，1975年7月10日生，汉族，住江苏省张家港市。被告：蒋轲，男，1979年12月31日生，汉族，住所地江苏省张家港市。被告：沈琴玉，女，1955年1月12日生，汉族，住江苏省张家港市。被告：蒋志才，男，1954年7月2日生，汉族，住江苏省张家港市。第三人：方亚，男，1983年2月6日生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。第三人：张家港市亚泰农村小额贷款有限公司，住所地江苏省张家港现代农业示范园区红旗路72号。法定代表人：任双双，该公司总经理。原告宋利钦诉被告蒋轲、沈琴玉、蒋志才及第三人方亚、张家港市亚泰农村小额贷款有限公司（以下简称亚泰公司）民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月11日立案，于2018年9月10日作出（2018）苏0582民初780号民事判决。被告蒋轲、沈琴玉不服该判决向苏州市中级人民法院提起上诉，苏州市中级人民法院于2019年8月6日作出（2018）苏05民终9907号民事裁定，撤销本院（2018）苏0582民初780号民事判决，发回本院重审。本院于2019年9月26日立案。本院依法重新组成合议庭审理了本案，现已审理终结。原告宋利钦向本院提出诉讼请求:1、判令被告蒋轲立即偿还借款450万元及利息（自2013年12月18日起至实际偿还之日止按照月利率1.5%计算）；2、判令三被告以其所抵押的房屋对上述借款本息承担抵押担保清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年12月17日，蒋轲与亚泰公司签订《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》各一份，约定亚泰公司自2013年12月17日起至2014年12月16日向蒋轲提供最高贷款余额不超过450万元的贷款，每笔借款的金额、期限、还款方式等以借款借据为准。同时蒋轲、沈琴玉、蒋志才以名下的相关房产为上述借款提供最高额抵押担保，最高额抵押担保金额为480万元。合同签订后，被告蒋轲于2013年12月18日向亚泰公司借款450万元。后因亚泰公司与方亚有业务往来，2014年6月24日，亚泰公司与方亚签订债权转让协议一份，亚泰公司将上述借款以及相关权利转让给方亚并通知了被告。方亚多次催讨未果于2014年7月起诉至法院，法院以蒋轲涉嫌经济犯罪被公安机关侦查为由驳回了方亚的起诉，后方亚于2017年12月1日将该债权转让给原告宋利钦，并通知了被告。现原告为维护自身合法权益，提起诉讼。被告蒋轲辩称：2013年12月17日的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》及2013年12月18日《借款借据》的字是我签的，但《借款借据》当时是空白的。我是否借到该笔借款应以银行记录为准。亚泰公司的吴凡曾使用我的卡为亚泰公司做资金流转，我的卡和身份证都给了亚泰公司使用。本案所涉债务是有最高额抵押的主合同债权，依法不得转让，且亚泰公司将债权转让给方亚并未通知我，后续的转让对我不发生法律效力。被告沈琴玉、蒋志才共同答辩称：2013年12月17日合同上的字确实是我们签的，但当时是亚泰公司的何青与我们联系让我们签订的空白合同。我们不投资项目，根本不需要这么多钱。本案借款到账、转账均是亚泰公司自行操作，与蒋轲无关，蒋轲并未实际借到借款，我方不应承担责任。且亚泰公司存在多起合同造假行为，应重点审查其证据。方亚、宋利钦受让本案债权应举证证明其受让的资金来源。第三人方亚述称，借款经过及债权转让属实。债权转让无需取得债务人的同意并支付对价，债权转让已生效。第三人亚泰公司述称，对借款经过及债权转让的事实无异议。本院经审理认定以下事实：2012年7月17日，蒋轲（借款人）与亚泰公司（贷款人）签订《最高额借款合同》（合同编号：张亚农贷高借字【2012】第20120207051号，以下简称7051号借款合同），约定：自2012年7月17日起至2013年7月16日止贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况向借款人提供最高贷款余额不超过280万元的贷款，每笔贷款的金额、期限、用途、还款方式以借款借据为准，借款借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力；本合同项下借款由蒋轲、沈琴玉提供抵押物清单所列财产作抵押担保，抵押合同编号张亚农贷高抵字【2012】第20120207051号。合同同时对借款人、贷款人的权利义务、违约责任等做了约定。同日，沈琴玉、蒋轲（抵押人）与亚泰公司（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：张亚农贷高抵字【2012】第20120207051号，以下简称7051号抵押合同），约定：为确保张亚农贷高借字【2012】第20120207051号《最高额借款合同》的履行，抵押人自愿为蒋轲自2017年7月17日起至2013年7月16日止在抵押权人处办理约定的贷款业务所实际形成的债务最高本金余额280万元提供担保，抵押物为：杨舍镇汇景豪苑9幢506、06、02#（房屋所有权人：蒋珂，证号：张房权证杨字第××号，抵押金额155万元）、杨舍镇泗港中心街东（房屋所有权人：沈琴玉，证号：张房权证泗字第××号，抵押金额125万元）的房产（以下简称涉案房产），抵押权人均顺位于中国工商银行股份有限公司张家港市支行之后。上述合同签订后，上述房产办理了房屋抵押登记手续。2012年7月17日，蒋轲作为借款人签署《借款借据》，向亚泰公司借款250万元，并约定该借款利率为月利率15‰，结算方式为利息按月结算，本金一次性还款，借款期限至2013年1月17日。亚泰公司于2012年7月18日通过银行转账向蒋轲名下账号为62×××18的农业银行卡（以下简称尾号6618农行卡）交付250万元。2012年7月18日蒋轲作为借款人签署《借款借据》，向亚泰公司借款30万元，并约定该借款利率为月利率15‰，结算方式为利息按月结算，本金一次性还款，借款期限至2013年1月18日。亚泰公司于2012年7月19日向蒋轲名下尾号6618农行卡通过银行转账交付30万元。2012年11月12日，蒋轲（借款人）与亚泰公司（贷款人）又签订《最高额借款合同》（合同编号：张亚农贷高借字【2012】第20120211104号，以下简称1104号借款合同），约定：自2012年11月12日起至2013年11月11日止贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况向借款人提供最高贷款余额不超过200万元的贷款，本合同项下借款由蒋轲、沈琴玉、蒋志才提供抵押物清单所列财产作抵押担保，抵押合同编号张亚农贷高抵字【2012】第20120211104号。该合同的其他主要条款同7051号借款合同。同日，蒋轲、蒋志才、沈琴玉（抵押人）与亚泰公司（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：张亚农贷高抵字【2012】第20120211104号，以下简称1104号抵押合同），约定：为确保1104号借款合同的履行，抵押人自愿为蒋轲自2012年11月12日起至2013年11月11日止在抵押权人处办理约定的贷款业务所实际形成的债务最高本金余额200万元提供担保，抵押物为：杨舍镇泗港中心街东（抵押金额88万元）、杨舍镇汇景豪苑9幢506、06、02#地下停车位Q73#（抵押金额112万元），均顺位于亚泰公司前述已办理的抵押权之后。该合同其他主要内容同7051号抵押合同。上述合同签订后，上述涉案房产办理了房屋抵押登记手续。2012年11月15日蒋轲作为借款人签署《借款借据》，向亚泰公司借款200万元，并约定该借款利率为月利率15‰，结算方式为利息按月结算，本金一次性还款，借期至2013年5月14日。亚泰公司于2012年11月16日向蒋轲名下尾号6618农行卡通过银行转账交付200万元。2013年5月31日，蒋轲作为借款人签署《借款借据》两份，分别向亚泰公司借款250万元、200万元，并约定该借款利率为月利率15‰，结算方式为利息按月结算，本金一次性还款，到期日分别为2013年7月16日、2013年10月30日。亚泰公司于当日通过银行转账向蒋轲名下尾号6618的农行卡交付250万元、200万元。2013年12月17日，蒋轲（借款人）与亚泰公司（贷款人）又签订《最高额借款合同》（合同编号：张亚农贷高借字【2013】第20130212115号，以下简称2115号借款合同），约定：自2013年12月17日起至2014年12月16日止贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况向借款人提供最高贷款余额不超过480万元的贷款，本合同项下借款由蒋轲、沈琴玉、蒋志才提供抵押物清单所列财产作抵押担保，抵押合同编号张亚农贷高抵字【2013】第20130212115号。该合同的其他主要条款同7051号借款合同。同日，蒋轲、蒋志才、沈琴玉（抵押人）与亚泰公司（抵押权人）签订《最高额抵押合同》（合同编号：张亚农贷高抵字【2013】第20130212115号，以下简称2115号抵押合同），约定：为确保2115号借款合同的履行，抵押人自愿为蒋轲自2013年12月17日起至2014年12月16日止在抵押权人处办理约定的贷款业务所实际形成的债务最高本金余额480万元提供担保，抵押物为：杨舍镇泗港中心街东（抵押金额200万元）、杨舍镇汇景豪苑9幢506、06、02#地下停车位Q73#（抵押金额280万元）。该合同其他在主要内容同7051号抵押合同。蒋珂以其所有的位于张家港市，地下汽车位Q73#的房产、沈琴玉以其所有的位于张家港市的房产办理了抵押登记手续。2013年12月18日，蒋轲作为借款人签署《借款借据》，向亚泰公司借款450万元，并约定该借款利率为月利率15‰，结算方式为利息按月结算，本金一次性还款，到期日为2014年11月17日。亚泰公司于同日通过银行转账向蒋轲名下尾号6618农行卡交付450万元。2014年6月24日，亚泰公司将案涉债权转让给方亚，方亚于2014年6月25日向亚泰公司转款450万元、450万元，合计900万元。方亚陈述其同时受让了亚泰公司转让的合同编号为张亚农贷高借字【2013】第20130212114号《最高额借款合同》项下的债权450万元，并已另案处理，2014年6月25日转款中的450万元系支付的本案所涉债权的转让款项。方亚曾于2014年7月起诉至本院，本院依法受理后，于2014年12月13日出具（2014）张民初字第01360号民事裁定书，以蒋轲涉嫌经济犯罪被公安机关立案侦查为由驳回了方亚的起诉。2017年3月14日，方亚就本案债权再次起诉，又于2017年6月6日向本院提出撤诉申请，本院依法裁定予以准许。2017年12月1日，方亚将案涉债权转让给宋利钦，宋利钦催讨借款未果，为此涉诉。以上事实，有借款协议、抵押合同、借条、银行交易流水、（2018）苏0582民初7906号民事裁定书等予以证实。本院认为，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关。现原告宋利钦有经济犯罪嫌疑，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项、第二百零七条第一款、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条之规定，裁定如下：驳回原告宋利钦的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审 判 长  刘运义人民陪审员  杨 平人民陪审员  朱雪琴二〇一九年十二月十二日书 记 员  缪 婕