江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0982民初3204号原告：江苏大丰江南村镇银行股份有限公司，住所地盐城市大丰区。负责人：夏晓冬，该行行长。委托诉讼代理人：潘文，盐城市大丰区经济开发区法律服务所法律工作者。被告：刘春晖，男，1990年11月9日出生，汉族，住盐城市大丰区。委托诉讼代理人：唐亮，盐城市大丰区盐丰法律服务所法律工作者。被告：丁玎，男，1989年6月12日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：陈明明，男，1989年7月24日出生，汉族，住盐城市大丰区。委托诉讼代理人：黄荣杰，盐城市大丰区盐丰法律服务所法律工作者。原告江苏大丰江南村镇银行股份有限公司（以下简称江南村镇银行）诉被告刘春晖、丁玎、陈明明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告江南村镇银行的委托诉讼代理人潘文，被告刘春晖的委托诉讼代理人唐亮，被告陈明明、丁玎到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘春晖偿还借款本金20万元及截至2019年5月9日的利息5483.39元，并承担该款自2019年5月10日起至实际履行完毕之日止按年利率14.4%计算的利息；2.被告丁玎、陈明明对被告刘春晖向原告借款的本金、利息、罚息和实现债权而产生的一切费用等承担连带保证责任；3.本案的诉讼代理费10000元和全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年3月28日，原告与被告刘春晖签订了《最高额借款（信用）合同》一份，被告刘春晖向原告借款人民币20万元，借款期限自2018年3月28日至2020年3月28日，同时约定了还款付息方式、逾期应承担的责任等其他权利义务内容。被告丁玎、陈明明与原告签订了《最高额保证合同》对被告刘春晖的上述借款本金、利息、罚息和实现债权而产生的一切费用等承担连带保证责任。合同签订后，原告大丰江南银行按约履行了发放贷款的合同义务，被告却未能按约按时偿还本息，截至2019年5月9日被告尚欠借款本金20万元及利息5483.39元。原告多次与被告联系，被告均置之不理。为保证原告的合法权益，依据相关法律规定，特具状至贵院，请求依法裁决。被告刘春晖辩称，2018年3月下旬，我去陈吉军公司借款，他说我没有房子，无法借款，可以以我的名义帮丁玎借款，给我1万元好处费，我同意了。丁玎、陈吉军带我到网吧，我在车子里面，他们两个上去了。过了几天，我和丁玎、陈吉军，到了银行停车位那里，来了个人让我们签字，在车子里面，我和丁玎都签了字，然后就走了。过了一两天，我和陈吉军到银行去提钱，钱打到我卡里了，卡是拿钱当天拿的。拿到钱之后我就到车上，把20万元给陈吉军，我问他是不是给丁玎，他说是的，车子开到半路，他把1万元打给我了，中午的时候我和丁玎、陈吉军写了协议书。合同上签字是我签字的，原告也将20万元打到了我的账户，但是实际用款人是丁玎，还款利息也是丁玎打到我的账户由我偿还给银行的。我仅仅是名义上的借款人，承担1万元的还款责任。被告丁玎辩称，开始是李晓峰去借钱，我和陈明明一起去签字担保，签字的时候是拿了一份空白的担保合同给我们，上面没有刘春晖的名字。但李晓峰的贷款没有办下来，就算了。刘春晖去银行借钱给我用，我说你去借，没有说提供担保。后来刘春晖去借了，让我写个协议，钱借出来给我用，我来还，但刘春晖没有给我钱，我没有拿到20万元。原告提交的证据中入股协议我没有签字，其他是我签字的。我每次往刘春晖尾号0741的银行卡上汇钱，是他向我借的。我不愿意承担还款责任。被告陈明明辩称，2018年3月份，刘春晖的借款我没有担保，我不认识刘春晖，丁玎是我朋友。2017年10月份左右，李晓峰借款，我是和李晓峰、丁玎三个人一起去银行。我和丁玎作为担保人签了字，当时让我带章过去盖，我签的时候是担保合同，合同里面没有写其他内容，都是空白的。后来丁玎告诉我李晓峰因为个人征信问题，贷款没有办的下来，我就没有管这个事情了。我不承担还款责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据及事实，本院认定如下：关于案涉担保合同的签订时间。案涉《最高额保证合同》落款时间为2018年3月28日，根据被告丁玎陈述，刘春晖的借款行为应该发生在丁玎与刘春晖签订《协议书》之后，《协议书》落款时间为2018年3月27日，在签订《协议书》次日即2018年3月28日签订《最高额保证合同》，时间上较为合理。被告陈明明曾在原告公司工作，其应知晓签订空白合同可能的不利后果，其关于担保合同的签名页被挪用到案涉借款中的辩称无证据证明。故本院认定案涉《最高额保证合同》是2018年3月28日签订，对被告丁玎、陈明明关于系2018年3月28日之前在该合同上签名的辩称不予采信。关于被告陈明明、丁玎是否为案涉借款提供担保。两名被告在案涉《最高额保证合同》保证人处签名，若无足以推翻的证据，应当认定该保证合同合法有效。即使该保证合同签订时未写明借款合同的编号，但被保证人、担保期限、担保金额均是明确的，且被告刘春晖同时期在原告公司只有该笔借款，故应对被告陈明明、丁玎为被告刘春晖向原告借款提供担保的事实予以认定。从原告银行客户经理“（入股协议）是丁玎贷款的时候提交的”，“我记得的是陈明明和丁玎先过来签的，后来是丁玎和刘春晖过来签的”的陈述，以及证人李晓峰“丁玎让我帮他做一个贷款，以我的名义帮他借钱”陈述，结合被告丁玎与刘春晖签订的《协议书》及被告丁玎定期向被告刘春晖62×××63账户汇款的事实，可见被告丁玎全程参与了案涉借款活动，应认定其以保证人身份在案涉保证合同上签名、为案涉借款提供保证是真实意思表示。被告陈明明作为乌托邦网吧的投资人，不能合理解释《入股协议》加盖该网吧印章的原因，结合其与丁玎的合伙关系，以及陈明明曾在原告处工作的经历及其相关陈述，本院认定被告陈明明为案涉借款提供担保亦是真实意思表示。综上，本院认定本案事实如下：2018年3月初，被告丁玎欲向原告银行借款，商定由案外人李晓峰作为借款人，被告丁玎、陈明明作为保证人。2018年3月13日，李晓峰在银行开立了账户。丁玎向原告提交了其2017年9月13日至2018年3月13日的中国银行交易流水明细清单。被告陈明明提交了2017年8月1日至2018年3月12日的江苏大丰农村商业银行股份有限公司的账户明细查询。2018年3月15日下午，原告银行查询了李晓峰及被告丁玎、陈明明的个人信用记录，因李晓峰不符合贷款条件，故未成。此后，被告丁玎、刘春晖经他人介绍相识，并商定以刘春晖名义借款。并向原告提交了加盖盐城市大丰区乌托邦网咖网吧（个人独资企业，登记投资人为被告陈明明）印章的《入股协议》，证明借款用途（落款时间2018年3月1日）。2018年3月23日，刘春晖在银行开立了62×××63账户。2018年3月27日，刘春晖与丁玎签订《协议书》，载明“本人刘春晖自愿帮丁玎在江面村镇银行借款贰拾万元，由陈吉君作为见证人，如丁玎利息有逾期，可以由陈吉君提前要求丁玎还款。”刘春晖在借款人处签名、丁玎在担保人处签名、陈吉君在见证人处签名。2018年3月28日，原告银行查询了被告刘春晖的个人信用记录。当日，被告刘春晖（借款人、乙方）与原告银行（贷款人、甲方）签订编号为HT0203176201862000969的《最高额借款（信用）合同》，约定：甲方同意在2018年3月28日起至2020年3月28日的期间内向乙方发放最高额度为（大写）人民币贰拾万元整的借款（信用）；上述期间内发放的每笔借款之借款金额、发放日期、到期日、用途等均以借款借据为准，贷款利率由甲、乙双方协商一致确定实际执行利率后在借据中载明，借款借据与本合同具有同等法律效力；乙方同意结算账号为62×××63的结算账户为乙方专门资金回笼账户，及时向甲方提供该账户资金进出情况；乙方未按约归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按本合同第二条约定的贷款利率水平上浮50%计收利息；因乙方违约，甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等均由乙方承担等等。当日，被告丁玎、陈明明与原告银行签订《最高额保证合同》，为刘春晖在该行20万元贷款提供连带责任保证，担保范围包括债权本金、利息、违约金、赔偿金以及律师费等为实现债权而发生的一切费用，期间为2018年3月28日起至2020年3月28日。同日，原告银行完成了案涉贷款的审批、发放手续，借款借据载明借款利率年息为9.6%、还款计划2019年3月20日。借款发生后，被告丁玎定期向被告刘春晖的62×××63账户内汇款。2019年3月后被告刘春晖未按约结息，截止2019年5月9日已结欠利息5483.39元。原告索款无果，遂诉至本院，支出代理费10000元，又因申请财产保全支出保全费1670元。本院认为，原告银行与被告刘春晖签订的《最高额借款（信用）合同》，系合同各方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同双方均应按约全面履行合同义务。被告刘春晖对签订借款合同、个人账户收到20万元无异议，则其应按约还本结息，现借款期限已届满，而被告刘春晖未清偿全部本息，且原告主张的本息符合案涉借款合同的约定且不超过相关法律规定，故本院依法予以支持。原告银行要求被告刘春晖赔付代理费10000元的诉讼请求，符合《最高额借款（信用）合同》约定，故本院亦依法予以支持。被告刘春晖与丁玎之间若有借贷关系可另行处理。被告丁玎、陈明明与原告银行签订《最高额保证合同》，自愿为被告刘春晖与原告签订的《最高额借款（信用）合同》提供连带保证，应按约对被告刘春晖的上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，判决如下：一、被告刘春晖于本判决生效之日起15日内偿还原告江苏大丰银行股份有限公司本金20万元、利息5483.39元，并承付20万元自2019年5月10日起至实际履行完毕之日止按年利率14.4%计算的利息；二、被告刘春晖于本判生效之日起15日内赔付原告江苏大丰银行股份有限公司代理费10000元；三、被告丁玎、陈明明对被告刘春晖的上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任。如被告未能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4532元、减半收取2266元，由被告刘春晖、丁玎、陈明明负担（于本判决生效之日起15日内汇缴至收款单位：盐城市大丰区人民法院（诉讼费）、收款银行：中国银行大丰支行营业部、收款账号：62×××02）。保全费1670元，由被告刘春晖、丁玎、陈明明负担（于本判决生效后15日内给付原告江苏大丰银行股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长 徐忠俊审 判 员 蔡树祥审 判 员 张 磊二〇一九年十二月十九日法官助理 顾云骕书 记 员 夏晓琪附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。