山东省青州市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0781民初4753号原告：中国建设银行股份有限公司青州支行，住所地青州市范公亭东路3258号，统一社会信用代码91370781869362606B。负责人：王传文，该行行长。委托诉讼代理人：方卫国,该行员工。委托诉讼代理人：刘海颖,山东元康律师事务所律师。被告：李敬刚，男，1985年1月25日出生，汉族，住青州市，被告：郑建娜，女，1988年4月6日出生，汉族，住青州市，原告中国建设银行股份有限公司青州支行（以下至判决主文前简称青州建行）与被告李敬刚、郑建娜信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行青州支行的委托诉讼代理人方卫国、刘海颖到庭参加诉讼，被告李敬刚、郑建娜经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青州建行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同偿还原告借款本金105673.28元，利息、手续费及违约金69554.26元（利息、手续费及违约金计算到2019年7月31日，之后不再主张手续费及违约金，只主张利息按协议约定的日万分之五的标准计算至实际偿还之日)；2、本案的诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2016年4月21日，被告李敬刚向原告申请中国建设银行龙卡信用卡一张，卡号为62×××00，该信用卡用于日常生活消费支出。2016年9月21日，被告李敬刚向原告申请了信用卡分期通业务，原告于2016年10月13日向被告发放分期通款项115000元。被告李敬刚在后期用卡过程中，多次出现逾期，严重侵害原告合法权益。被告郑建娜与被告李敬刚系夫妻关系，且系共同还款人，截止到2019年7月31日，两被告应共同偿还原告青州建行借款本息共计175227.54元，请求依法判如所请。被告李敬刚、郑建娜均未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月21日，被告李敬刚填写中国建设银行龙卡信用卡申请表附领用协议一份，向原告青州建行申请信用卡一张，该申请表载明：被告李敬刚已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用协议的各项规则。申请表领用协议第三条第五款约定，被告应按照中国建设银行公布的收费标准承担各类费用；第九款约定，被告在对账单所载到期还款日前付清全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自记账日起，根据被告实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。被告未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金。原告收到上述申请后，对被告李敬刚的申请予以批准，为被告李敬刚办理了卡号为62×××00的中国建设银行信用卡一张，被告李敬刚于2016年5月9日激活该卡并开始使用。2016年9月21日，被告李敬刚填写中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表附分期通业务约定条款一份，向原告申请分期通业务，申请金额150000元，期数36期，手续费率0.4%，每期手续费600元。分期通业务约定条款第二条第二项约定，分期业务每期应还本金金额在账单日入账并全额计入信用卡最低还款额，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。第三项约定，分期手续费采用分期收取方式的，手续费自申请人完成分期交易后的首个账单日起根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。第四款约定，申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。第五款约定，自申请人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续两个月未还款或还款未达最低还款额时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。同日，被告郑建娜出具共同还款人约定书一份，该约定书载明：被告郑建娜作为李敬刚的配偶自愿对信用卡分期通欠款额承担共同还款责任。被告李敬刚申请分期通业务后，原告于2016年10月同意向被告发放115000元，被告李敬刚于2016年11月份开始偿还本金及手续费。原告主张自2017年3月6日被告李敬刚未再按期偿还欠款款项，截止2019年7月31日，被告李敬刚欠原告分期通借款及日常消费本金105673.28元及相应的利息、手续费及违约金。本案庭审中，原告不再主张2019年7月31日之后的手续费、违约金，只主张利息，利息按协议约定的日万分之五标准计算至实际偿还之日。另查明，2016年8月15日，中国建设银行股份有限公司发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》一份。公告第四条载明：个人服务项目“还款滞纳金”（编号1010402）调整为“还款违约金”，编号不变，收费标准可按协议定价，对公服务项目“商务卡”（编号2010007）中信用卡“滞纳金”做同样调整，自2017年1月1日起执行。本院认为：被告李敬刚在原告处办理信用卡业务，同时承诺愿遵守信用卡信用协议的约定，并向原告申请分期通业务，该信用卡领用协议及分期通业务的相关约定系双方当事人的真实意思表示，除逾期之后利息、手续费及违约金的计算超过年利率24%的标准，其超出部分无效之外，其余均不违反法律和行政法规的禁止性规定，本院予以认定。原告收到被告李敬刚的申请后，按约为被告办理了中国建设银行信用卡，被告李敬刚激活该卡并使用该卡后应按期偿还分期欠款，被告李敬刚自2017年3月6日后未再按约及时偿还分期款项，已构成违约，被告对此应承担违约责任，而依据双方协议约定，同时计收的利息、违约金、手续费超出年利率24%，故本院对原告主张的本金及利息、违约金、手续之和不超出年利率24%的部分依法予以支持，超出部分不予支持。同时原告主张自2019年8月1日起只按协议约定的日万分之五的标准计算利息，不再主张手续费及违约金，该主张未加重被告的违约责任，对此本院予以确认。同时，依据被告郑建娜出具的共同还款人约定书，被告郑建娜应对被告李敬刚的上述欠款本息承担共同还款责任。被告李敬刚、郑建娜经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李敬刚、郑建娜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司青州支行信用卡欠款本金105673.28元，利息、手续费及违约金（利息、手续费及违约金的计算方式为：以欠款105673.28元为基数，自2017年3月6日至2019年7月31日，按照年利率24%的标准计算），以及2019年8月1日之后的利息（利息的计算方式为：以欠款105673.28元为计算基数，自2019年8月1日至实际付清之日，按照日万分之五的标准计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司青州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1903元（已减半），财产保全费1396元，均由被告李敬刚、郑建娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并预交二审案件受理费3806元，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  张钰二〇一九年十二月十日书记员  张凯