江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1121民初4348号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶县支行，住所地江西省上饶市广信区七六路****，统一社会信用代码91361121672430361A。负责人：付仁，该支行行长。委托诉讼代理人：柯诗洋，该支行员工。委托诉讼代理人：王金剑，江西尚饶律师事务所律师。被告：胡秋林，男，1972年6月19日生，汉族，住江西省上饶市铅山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶县支行与被告胡秋林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶县支行的委托诉讼代理人柯诗洋、王金剑到庭参加诉讼，被告胡秋林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶县支行向本院提出诉讼请求：判决被告偿还原告借款本金104,767.49元及相应利息（利息暂计算至起诉前一日为1,672.24元）以及原告因实现债权而发生的其他各项合理费用（包括但不限于诉讼费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），利随本清。事实和理由：2018年8月20日，被告与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定：贷款期限为2018年8月20日至2021年8月20日（实际放款日与到期日以借据为准），采用等额本息还款法，期限36个月，利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40％。合同第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款木息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1．要求借款人限期纠正违约行为；2．停止发放尚未发放的贷款；3．宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4．要求借款人就本合同项下债务提供贷款人认可的其他担保；5．处分抵押财产，实现抵押权；6．处分质押财产，实现质押权；7．要求保证人承担保证责任；8．解除本合同。合同第十五条则约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。原告于2018年8月22日向被告发放了127,000元的贷款，被告开始尚能正常还款，但自第4期起，被告需经原告催收后才会还款。自2019年4月，被告开始逾期还款，且经原告多次催收仍未归还，被告的行为已构成违约，故原告起诉至法院。审理中，原告将诉讼请求变更为：1、判决被告偿还原告借款本金92,664.16元及利息（利息暂计算至2019年12月3日为3,142.16元），息随本清；2、本案诉讼费由被告承担。被告胡秋林未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年8月20日，被告胡秋林与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶县支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：胡秋林向原告借款127,000元，用以购买品牌型号为众泰7800的车辆壹台，贷款期限为36个月，自2018年8月20日至2021年8月20日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；还款方式为自实际放款日次月起按月等额归还本息。合同第四条约定：借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40％，贷款发放后遇基准利率调整，则自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）上浮40％确定并执行新的利率。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款木息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用并处分抵押财产，实现抵押权。合同第十五条则约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。合同同时约定，被告用其车牌号为赣Ｅ×××**的众泰7800小型轿车为前述借款提供抵押担保，担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。次日，原、被告就上述车辆办理了抵押登记。同年8月22日，原告向被告下发了127,000元贷款，被告在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，确认借款期限自2018年8月22日至2021年8月22日，年利率为6.65%，还款方式为等额本息。客户名称为被告的《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中载明，还款日为13号。被告自2018年9月13日起开始还款，但自2019年1月起，被告开始逾期还款，至原告起诉时止，被告已连续三个月以上未能按约还本付息，截至2019年12月3日止，被告尚欠原告借款本金92,664.16元和往期利息（含罚息）3,142.16元。庭审中，原告确认，其诉请的利息包含了借期内的利息及借期届满后产生的逾期利息（含罚息）。上述事实，有原告提交的原告的营业执照、负责人的身份证、被告的身份证及户口本复印件、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人婚姻状况承诺书》、《职业及收入证明》、购车合同、购车首付款的付款凭证、《个人购房/购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、车辆注册登记信息、还款计划表、被告的还款流水及贷款借据信息以及原告的陈述予以证明，本院予以确认。本院认为，被告向原告申请借款，并签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同是双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告之间构成借款合同及抵押合同法律关系。合同签订后，原告按约履行了支付借款义务，但被告自2019年1月起开始逾期还款，截至原告起诉时止，被告已连续三个月以上未能按约还本付息，按照合同约定原告有权提前收回贷款本息，故原告有权要求被告提前归还借款本金并支付相应利息（含罚息）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告胡秋林于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司上饶县支行借款本金92,664.16元、支付截止2019年12月3日的利息（含罚息）3,142.16元，合计95,806.32元，并自2019年12月4日起按《个人购房/购车借款及担保合同》的约定支付利息（含罚息），息随本清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,195元，减半收取计1,098元，由被告胡秋林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  曹佳二〇一九年十二月四日法官助理刘柏麟书记员王云交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。