河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0191民初31327号原告中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人孙建平，董事长。委托代理人李孟珂，河南天坤律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托代理人张志恒，河南天坤律师事务所实习律师。代理权限：特别授权。被告刘云霞，女,1982年4月5日出生，汉族，住河南省沈丘县。被告张海涛，男,1983年1月8日出生，汉族，住河南省巩义市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘云霞、张海涛财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员崔敏适用简易程序独任审判,公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托代理人李孟珂到庭参加诉讼。被告刘云霞、张海涛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年1月5日，被告刘云霞向重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司借款150000元整，贷款用途为日常生活消费，贷款期限36个月，贷款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司已于当日将贷款发放至被告账户。同时被告于当日向原告投保贷款保证保险，原告为被告签发了《个人贷款保证保险保险单》。被保险人为借款人金安小贷与中国民生银行及其指定受让人，该保险单约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因被告未按约定期限偿还借款。原告向重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司进行了理赔，并取得了重庆金安小额贷款有限公司及中国民生银行股份有限公司在借款合同中的全部权利。另两被告系夫妻关系，该欠款发生的夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务。原告多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。现为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，依法判令：1、被告向原告偿还理赔款76149.07元（包括本金74555.95元，利息1394.56元和罚息198.56元）及逾期保费1620元；2、被告向原告支付违约金15432.88元（违约金以保险理赔款76149.07元为基数，自2018年11月26日起按年利率24%的标准暂计至2019年9月26日，实际主张至款项还清之日止）；以上暂共计93201.95元。3、被告承担本案的律师费、保全费及诉讼费用。被告刘云霞、张海涛未到庭答辩。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交以下证据：第一组证据：借款合同一份。证明被告刘云霞于2017年1月5日与重庆金安小额贷款有限公司签订借款合同，贷款人为重庆金安小额贷款有限公司与中国民生银行股份有限公司，借款人刘云霞，贷款金额为150000元整，贷款期限为36个月，贷款用途为日常生活消费，贷款年利率为同期贷款基准利率上浮40%。第二组证据：中国平安财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保险单（抄件）及投保单各一份。证明被告刘云霞于2017年1月5日签订投保单，保险单号为13294642600004659229，约定中国民生银行及其指定受让人与金安小贷为被保险人，保险金额为178350元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月600元，于每月银行扣款之日缴纳。同时保险合同约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含）的，原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费（未付保费的计算方式为：已欠保费+当期应缴保费X当期实际承保天数÷30）。从原告理赔当日开始计算超过30天，被告仍未归还的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按日千分之一，向原告缴纳违约金。第三组证据：保险赔款确认书及联合贷款合作协议一份。证明原告于2018年11月26日向被保险人中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司支付被告刘云霞投保的个人消费信贷保证保险保险单项下代偿款76149.07元，被保险人已确认于2018年11月26日收到以上款项。第四组证据：被告还款记录及系统截图各一份。证明被告实际还款情况。经审查，原告提交的证据客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。经审理查明：2017年1月5日，刘云霞与重庆金安小额贷款有限公司签订《借款合同》一份，合同约定：由中国民生银行股份有限公司及重庆金安小额贷款有限公司向刘云霞发放联合贷款，贷款金额150000元，贷款期限36个月，贷款用于日常生活消费。其中由重庆金安小额贷款有限公司发放联合贷款金额总额的1%，由中国民生银行股份有限公司发放联合贷款金额总额的99%。利率按中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，还款按等额本息还款法等分36次偿还，按借款利率的150%按日计收逾期罚息。2017年1月5日，被告刘云霞签订《平安个人贷款保证保险投保单》一份，后原告为其出具保险单，载明：投保人为刘云霞，被保险人为中国民生银行及其指定受让人、金安小贷，保险金额共计178350元，保险期间自个人借款合同项下借款发放之日起至清偿全部借款本息之日止，每月按时缴纳保费，每月保险费为600元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当前应缴保费×当期实际承保天数/30。后被告刘云霞未按时偿还贷款，原告依据保险合同的约定理赔。重庆金安小额贷款有限公司出具《保险赔款确认书》，确认已于2018年11月26日收到原告个人贷款保证保险单项下的保险理赔款76149.07元。原告提交的还款记录显示，被告刘云霞尚欠理赔款76149.07元、逾期保费1620元。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照合同全面履行各自的义务。当事人一方不履行义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告刘云霞因借款在原告处投保，双方的保证保险合同关系成立。依据保险合同约定，被告刘云霞未按时偿还贷款本息，导致原告理赔76149.07元，被告刘云霞应向原告偿还全部理赔款项及未付保费，故对于原告要求被告刘云霞偿还理赔款76149.07元及逾期保费1620元的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金，原告主张以理赔款76149.07元为基数，自2018年11月26日起按照年利率24%的标准计算至款项清偿完毕之日止，本院予以支持。对于原告请求被告张海涛承担共同还款责任的诉讼请求，因借款合同没有该被告的签字确认，也无事后追认，原告提供的证据不能证明案涉借款实际是用于被告夫妻关系存续期间的共同生活、经营，原告该项诉请依据不足，本院不予支持。被告刘云霞、张海涛经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘云霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款76149.07元、逾期保费1620元，共计77769.07元，并按照年利率24%的标准支付以理赔款76149.07元为基数自2018年11月26日起至理赔款清偿之日止的违约金；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2130元，减半收取1065元，由被告刘云霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 崔 敏二〇一九年十二月十日书记员 郭亚蒙