湖南省湘阴县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0624民初2959号 原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省岳阳市湘阴县文星镇江东路**。 法定代表人包某，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）周海鲲，系公司员工。 委托诉讼代理人（一般代理）张建平，系公司员工。 被告丰某，女，1970年7月21日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 被告肖某1，男，1995年3月14日出生，汉族，住湖南省湘阴县。 被告肖某2，男，1999年1月29日，汉族，住湖南省湘阴县。 原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司（以下简称“湘阴农商行”）诉被告丰某、肖某1、肖某2被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，由审判员黄坤独任审判，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告湘阴农商行的委托诉讼代理人张建平、被告丰某、肖某1到庭参加诉讼，被告肖某2经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湘阴农商行诉称，2014年4月1日，借款人肖勇光曾以经营湖南红光面业有限公司为由，向原告申请住房抵押贷款，经原告派客户经理上户调查后于2014年4月10日向借款人肖勇光发放住房抵押贷款55万元，2015年4月10日,借款人因资金周转困难进行贷款展期，期限为10个月。后红光面业因经营不善停产整顿，借款人肖勇光因患绝症于2017年12月13日死亡，导致贷款到期无法偿还，已侵害了原告的合法权益，被告丰某在展期借款协议上签字捺印，应承担连带担保责任。且借款人的合法继承人为被告丰某、肖某1、肖某2，遂诉至法院请求判令：1、三被告连带清偿借款人肖勇光所欠原告江东支行贷款本金548434.64及利息220035.61元，共计768470.25元；（利息计算至2019年10月16日止）2、依法拍卖、变卖抵押财产，所得借款优先偿付原告全部贷款本息；3、三被告承担本案涉诉费用。 被告丰某、被告肖某1辩称，借款情况属实，但现在家庭情况困难，希望原告能够放弃利息部分的诉求。当时在原告处借钱的时候已将房产抵押，请求原告帮忙拍卖房产，所得的款项用于还清借款本金。 被告肖某2未予答辩，亦未提供相应证据，本院视为其自动放弃答辩、举证、质证的权利，由此造成的不利后果由其自行承担。 原告为支持自己的诉讼请求，向本院提供证据如下： 证据一，申请书、调查表，证明申请贷款资料属实； 证据二，身份证、户口簿、结婚证复印件，证明被告的主体资格； 证据三，房产证，证明被告的房产证明信息； 证据四，个人贷款合同，证明借款人肖勇光曾于2014年4月10日与原告签订个人贷款合同的情况属实； 证据五，借款展期协议，证明签订贷款后，借款人肖勇光曾与原告约定延期还款的事实； 证据六，抵押合同，证明借款人肖勇光曾将自己的房产抵押给原告方贷款的情况属实； 证据七，最高额抵押合同，证明借款人肖勇光曾与原告签订最高额抵押合同的事实； 证据八，抵押物申请及他项，证明抵押申请及抵押物登记情况； 证据九，借据及利息偿还情况，证明贷款偿还情况及利息还款情况； 经审理查明，2014年，借款人肖勇光以经营湖南红光面业有限公司急需资金为由向原告湘阴农商行申请贷款，并承诺愿意以其坐落于湘阴县文星镇江东路园艺场修配厂东，产权证号为湘房权证文星镇字第××号的房屋作为该笔贷款的抵押。2014年4月1日，原告与借款人签订了《最高额抵押合同》。2014年4月10日，原告与借款人肖勇光签订了《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为550000元，贷款期限为12个月，月利率为9.6‰，采用固定利率并按季计息，如逾期未还，罚息利率在原贷款利率基础上加收20%，并对违约责任等方面进行了约定。同日，原告湘阴农商行向被告肖勇光发放贷款550000元。贷款到期后，因无力偿还，借款人肖勇光向原告申请延期偿还，2015年4月10日，原告与借款人肖勇光签订了《借款展期协议》，通过展期，原约定2015年4月10日到期的借款延长到2016年2月10日，协议约定展期期间借款月利率为8.8274‰，肖勇光在协议上借款人处签字并捺印，被告丰某作为担保人在协议上担保人处签名并捺印。同日，原告湘阴农商行与借款人肖勇光签订了《抵押合同》，借款人肖勇光将其房产证号为Ａ0××86的房产作为该笔贷款的抵押物，合同约定借款人如未清偿债务，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款人肖勇光和被告丰某均在抵押人处签名捺印。展期借款到期后，借款人肖勇光未按期偿还借款本息，担保人丰某亦未履行担保人义务。经原告湘阴农商行统计，截止到2016年2月10日止，借款人肖勇光尚欠贷款本金548434.64元，之后仍未偿还分文本息。2017年12月13日，借款人肖勇光患绝症去世，导致贷款无法偿还。 另查明，被抵押的房产坐落于湘阴县文星镇江东路园艺场修配厂东，房屋登记在肖勇光名下，并在房产部门办理了他项权证。被告丰某与借款人肖勇光系夫妻关系，婚后双方共同生育了两个男孩，大儿子肖某1（1995年3月14日出生），次子肖某2（1999年1月29日出生），借款人肖勇光的父母早已去世。被告丰某、肖某1、肖某2为肖勇光的第一顺序继承人。 本院认为，一、关于贷款本金。原告湘阴农商行与借款人肖勇光之间的借贷关系事实清楚。双方签订的《个人贷款合同》及《展期借款协议》，没有违反法律法规的强制性规定，应当确认有效，双方都应该按照合同约定的内容全面履行自己的义务。 二、关于贷款利息。《个人贷款合同》中约定的月利率为9.6‰，逾期后的月利率为1.152%，《借款展期协议》约定的月利率为8.8274‰，均未超过年利率24%，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予以支持”，故对于原告湘阴农商行请求偿还利息的诉讼请求应予支持。 三、关于被继承人债务的承担。借款人肖勇光死亡后，其法定继承人在继承遗产时应当清偿被继承人依法应当承担的债务，承担的债务以被继承人的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。本案中，借款人肖勇光死亡后，被告丰某、肖某1、肖某2作为其法定继承人，在本院依法向其送达相关的法律文书后，未明确表示放弃继承，应视为接受继承，故被告丰某、肖某1、肖某2在继承肖勇光的遗产范围内对上述债务承担清偿责任。至于借款人肖勇光遗产的具体范围，除本案已抵押的房屋外，其他的本案不能确定，当事人可另行解决。又因被告丰某作为担保人在《展期借款协议》上面签字捺印，《中华人民共和国担保法》第十九条规定“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，故被告丰某应当对于上述债务承担连带保证责任。 四、关于抵押合同。被告与原告之间的《抵押合同》合法有效，且办理了抵押登记手续，原告湘阴农商行请求对拍卖、变卖后的抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持。 据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三条、第十条、第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告丰某、肖某1、肖某2于本判决生效之日起十日内在继承肖勇光的遗产范围内共同偿还原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司贷款本金548434.64元及相应利息；（以550000元为基数，从2014年4月10日起按照月利率9.6‰计息至2015年4月10日止；以550000元为基数，从2015年4月11日起按月利率8.8274‰计息至偿还之日止） 二、由被告丰某对上述债务承担连带清偿责任； 三、拍卖、变卖登记在肖勇光名下，属被告丰某、肖某1、肖某2所有的坐落于湘阴县文星镇江东路园艺场修配厂东的房屋（房屋产权证号为湘房权证文星镇字第××），所得款项优先偿付原告湖南湘阴农村商业银行股份有限公司； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11485元，减半收取计5742.5元，由被告丰某、肖某1、肖某2共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  黄坤 二〇一九年十二月四日 书记员  兰瑶 附相关法律条款： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国继承法》 第三条遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括： 1.公民的收入； 2.公民的房屋、储蓄和生活用品； 3.公民的林木、牲畜和家禽； 4.公民的文物、图书资料； 5.法律允许公民所有的生产资料； 6.公民的著作权、专利权中的财产权利； 7.公民的其他合法财产。 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。