陕西省榆林市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）陕08民终4634号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司榆林中心支公司，住所地：榆林市开发区桃李路莱德大厦。负责人：侯永利，该公司经理。委托诉讼代理人：程杰，陕西东源律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：榆林市鼎泰鑫汽车运输有限公司，住所地：陕西省榆林市佳县。法定代表人：闫东文，该公司经理。被上诉人（原审原告）：马小军，男，1981年1月10日出生，汉族，陕西省佳县人，住佳县刘国具乡。共同委托诉讼代理人：武利华，男，1961年1月17日出生，汉族，陕西省佳县人。上诉人中国平安财产保险股份有限公司榆林中心支公司因与被上诉人榆林市鼎泰鑫汽车运输有限公司、马小军保险合同纠纷一案，不服陕西省榆林市榆阳区人民法院（2019)陕0802民初5689号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司榆林中心支公司上诉请求：1.撤销原审判决，改判驳回对我公司的全部诉讼请求（争议金额45594元）。2.判决被上诉人承担本案的诉讼费。本案交通事故发生时，陕KD***车驾驶员没有道路运输从业资格证，依据《机动车综合商业保险条款》第八条第二款第六项约定，驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书不论任何原因造成被保险机动车任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。故发生保险事故驾驶员没有运管部门核发的从业资格证书属于保险公司免责条款约定情形，上诉人不仅就该免责条款向投保人履行了提示义务，同时也对该条款的概念、内容及其法律后果向投保人作出常人能够理解的解释说明，故该免责条款合法有效，对保险人、投保人均具有法律约束力，故对本案被上诉人的损失我公司不承担赔偿责任。《机动车综合商业条款》是保险合同的重要组成部分，订立保险合同时向投保人送达了《机动车综合商业条款》，我公司向一审法庭提交的机动车综合商业保险投保单、投保人声明所记载的内容能够证明我公司在与被上诉人订立保险合同时已向其送达了《机动车综合商业条款》，被上诉人也收到了该条款，被上诉人盖章确认收到条款。2.《机动车综合商业条款》是保险合同的重要组成部分，包含责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，根据《保险法》司法解释二第9条的规定上述条款属于《保险法》第17条第2款规定的免除保险人责任的条款。投保人应当对免除保险人责任的条款履行提示与明确说明义务。3.上诉人一审提交的有被上诉人盖章确认的机动车综合商业保险投保单、投保人声明完全可以证明被上诉人收到了《机动车综合商业(2014版）条款》，上诉人将免责条款全部用足以投保人注意的加黑、加粗字体作出了明显的提示，故上诉人履行了《保险法》司法解释二第11条规定的提示义务，上诉人向一审提交的有被上诉人盖章确认的机动车综合商业保险投保单、投保人声明所记载的内容均能够证明上诉人就责任免除条款等免除或者减轻保险人责任的免除保险人责任的条款向被上诉人作了书面明确说明义务，故免责免责条款合法有效，被上诉人的损失我公司不承担赔偿责任，应当驳回被上诉人的全部诉请。一审没有仔细审查上诉人提交的机动车综合商业保险投保单、投保人声明等证据，导致事实认定不清，适用法律错误。榆林市鼎泰鑫汽车运输有限公司辩称，修理费是因事故造成的直接损失，驾驶员马小军没有从业资格证，但从业资格证与车辆肇事没有直接因果关系。保险公司没有尽到告知提示义务，所有公司盖章没有法定代表人及负责人签字，不能证明是当事人的真实意思表示，请求维持原判。中国平安财产保险股份有限公司榆林中心支公司向一审法院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔付原告车辆损失41594元、施救费4000元；2、依法判令被告赔付马小军医疗费3232.27元；3、案件受理费有被告承担。一审法院经审理认定事实如下：2019年3月15日，原告为其所有的陕KD***/陕K***（挂）号重型半挂牵引车在被告处投保交强险和商业险，其中商业险中约定机动车损失险保险金额为402747元，第三者责任险保险金额为105万元，原告还购买了不计免赔险等险种，保险期间自2019年3月19日0时起至2020年3月18日24时止。2019年4月6日14时50分许，榆林市鼎泰鑫鑫汽车运输有限公司雇佣的驾驶员马小军驾驶被保险车辆行驶至金孟231省道与240省道交叉口西转弯处时，因操作不当，致使车辆侧翻，造成马小军受伤、车辆受损的交通事故。2019年4月8日，邓州市公安交通警察大队作出第411381420190000774号道路交通事故认定书，认定马小军负此次事故的全部责任。2019年4月30日，陕西榆林正成信机动车物证司法鉴定所作出陕榆正机司鉴所[2019]车鉴字116号司法鉴定意见书，认定陕KD***/陕K****（挂）号车的损失为41594元，原告为此支出鉴定费1248元。马小军在事故发生后被送往邓州市人民医院住院治疗，支出3232.27元医疗费。原告另支出车辆施救费4000元。后原告多次向被告索赔均未果。一审法院认为：榆林市鼎泰鑫鑫汽车运输有限公司与被告于2018年2月19日以保险单的形式签订的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，应为有效合同。合同签订后，原告依约履行了交纳保险费的义务，在保险事故发生后，被告理应按照合同约定在保险赔偿责任限额范围内向原告履行赔偿保险金的义务，否则即构成违约，依法应承担继续履行的违约责任。原告马小军请求被告赔偿其医疗费3232.27元的主张，因本案为保险合同纠纷，原告马小军与被告之间并不存在合同关系，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”之规定，本案中，马小军非保险合同一方当事人，故原告的起诉明显不符合法律规定，依法应当驳回其起诉。被告辩称，原告驾驶员在事故发生时未取得从业资格证，根据保险条款的约定，被告不承担赔偿责任。经审查，原告驾驶员在事故发生时未取得从业资格证，但其持有有效驾驶证，故并不代表其无驾驶相应车辆的资格，且未取得从业资格证与事故的发生并不存在直接因果关系，未增加保险公司承担保险责任的风险。同时被告主张的上述免责条款为笼统概括，没有明确具体是哪些证书，实为免除已方责任、加重对方责任的条款，应为无效。故被告仍应在其保险责任范围内承担赔偿责任。被告的该抗辩理由，本院不予采纳。对于原告的车辆损失，被告虽抗辩原告请求的数额过高，但因其未提供证据证明其抗辩理由，亦未提出重新鉴定申请，故对于被告的该抗辩理由，本院依法不予采纳。原告榆林市鼎泰鑫鑫汽车运输有限公司主张的车辆损失41594元，系经陕西榆林正成信机动车物证司法鉴定所鉴定后确定的数额，该数额在车辆损失险保险限额范围内，被告应当予以赔付。原告请求的施救费4000元，根据《中华人民共和国保险法》第五十七条:“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”之规定，该施救费是被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、和《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，判决：一、本判决生效后十日内，由中国平安财产保险股份有限公司榆林中心支公司赔偿榆林市鼎泰鑫鑫汽车运输有限公司车辆损失险保险金41594元、施救费4000元，共计人民币45594元。二、驳回马小军的起诉。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费510元，由中国平安财产保险股份有限公司榆林中心支公司负担480元。其余30元退还原告马小军。二审中，当事人未提交新证据。一审查明的事实基本属实，本院依法予以确认。本院认为，本案保险公司主张马小军未取得经营性道路货物运输从业资格证，属于免责事由。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。本案合同中关于驾驶员未取得资格证书的情形属于免除保险人责任条款，保险人对履行明确说明义务负有举证责任。保险公司在一审中提供的投保单及提示书虽然加盖了投保人印章，但不足以证明保险公司已经完整、充分地就保险合同中的免责条款履行明确说明义务。保险公司在二审中陈述“给被上诉人出示过免责条款，也给讲解过”，但投保人予以否认，保险人又不能证明对免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果，其故应当自行承担举证不能的不利后果。综上，上诉人中国平安财产保险股份有限公司榆林中心支公司的上诉请求不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费930元，由中国平安财产保险股份有限公司榆林中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  惠子芳审判员  高 清审判员  王伟云二〇一九年十二月十六日书记员  王会巧