湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初3568号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行，住所地：十堰市茅箭区朝阳中路51号。负责人：朱华勇，系分行行长。委托诉讼代理人：曹郧生、杨森林，湖北武当律师事务所律师，代理权限为：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉，或者上诉，代收法律文书等。被告：贺德清，男，汉族，1979年3月19日，住湖北省十堰市张湾区。被告：操小平，女，汉族，1980年9月29日出生，住湖北省十堰市张湾区。被告：刘虎，男，汉族，1978年4月20日出生，住湖北省十堰市张湾区。被告：贺金丽，女，汉族，1980年5月22日出生，住湖北省十堰市张湾区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告贺德清、操小平、刘虎、贺金丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日立案登记后，依法适用普通程序，于2019年10月18日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人杨森林到庭参加了诉讼。被告贺德清、操小平、刘虎、贺金丽经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还逾期贷款本金45991.49元，违约金1000元（合同金额的0.5%）及利息、罚息（截止到2019年7月3日欠息），以后发生的利息、罚息按年利率12.48%计算至清偿之日止；2、判令原告有权对拍卖、变卖第三、四被告所提供的抵押物的价款优先受偿；3、判令被告支付实现债权的费用2886.487元；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年11月20日，原告与第一被告贺德清签订《个人额度借款合同》（合同编号为：420301212112146010），根据协议约定：1、原告向第一被告提供总额为200000元的授信额度，额度存续期为10年，自2012年1月20日至2022年11月20日。2、第一被告额度支用期内，可以循环使用上述额度。3、贷款利率由借据确定。4、被告未按照合同约定日期偿还的贷款本金及利息，原告有权自逾期按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。5、借款人出现违约情形，原告可要求其支付本合同金额0.5%的违约金。6、借款人出现违约情形，原告以法律手段追偿贷款，并要求其承担因实现债权而发生的各项合理费用。为了原告能收回贷款，第一被告及其出资的个体经营实体为第一被告贺德清向原告的借款出具《担保函》提供连带保证责任。第三被告刘虎、第四被告贺金丽对第一被告向原告的借款提供了房产抵押，与原告签订了《个人最高额抵押合同》，自愿提供位于张湾区车城街办××路××房屋（面积86.20平方米，产权证号为：十堰房权证张湾区字第××号）作为抵押担保，担保主债权数额383504元，担保范围为贷款、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、以及授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），双方办理了上述抵押物的抵押登记（十堰房他证张湾区字第××号）。合同签订后，原告发放了贷款，被告没有按照借款的约定及时履行还本付息的任务。现诉至法院，请求判如所请。经本院依法向其送达起诉书副本、举证通知书及开庭传票，被告贺德清、操小平、刘虎、贺金丽在指定的期限内未到庭应诉、答辩，也未提交证据。原告为支持其主张，向本院提交《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》、受托支付清单、贷款放款单、个贷手工借据、转账凭证、《个人最高额抵押合同》一份、担保函、《房产证》复印件、《他项权证》作为证据。以上证据能够反映案件事实，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年11月20日原告与被告贺德清签订《个人额度借款合同》约定：原告向贺德清提供总额为200000元的授信额度，额度存续期为10年，自2012年1月20日至2022年11月20日；被告贺德清在额度支用期内，可以循环使用上述额度；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定确定；被告未按照合同约定日期偿还的贷款本金及利息，原告有权自逾期之日起按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人出现违约情形，原告可以宣布债务提前到期，并要求被告贺德清立即清偿，可以计收罚息，可以要求其支付合同金额0.5%的违约金，亦可以要求被告承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。被告贺德清出具《担保函》，承诺其本人及本人出资的个体经营实体为以上贷款提供连带保证责任。为担保以上债务的履行，被告刘虎、贺金丽以其共有的位于张湾区车城街办××路××房屋（面积86.20平方米，产权证号为：十堰房权证张湾区字第××号）提供抵押担保，双方于2012年11月20日签订《个人最高额抵押合同》抵押担保，担保主债权数额383504元，担保范围为贷款、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、以及授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。2017年11月27日，原告与被告贺德清签署《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定借款利率为在人民银行同期贷款基准利率水平上浮30%确定，即年利率8.32%，还款方式为等额本息还款法。同日，原告向被告发放200000元贷款。同日，原告与被告刘虎、贺金丽办理抵押登记，房屋他项权证号为十堰房他证张湾区字第××号。贷款发放后，被告贺德清按照约定偿还部分贷款，自2017年3月21日起未足额偿还贷款本息，截止2019年7月3日，尚欠本金45991.49元，利息、罚息10738.26元未予偿还，现原告催要无果，诉至本院，请求判如所请。本院认为：（1）、依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告贺德清签订的《个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》是双方在平等自愿的基础上签订的，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。（2）、合同签订后，原告履行了贷款发放义务，被告贺德清作为借款人应当按照约定履行还款义务。因被告贺德清逾期还贷，按照合同约定，原告有权提前收回贷款本金。截止2019年7月3日，被告贺德清尚欠本金176018.64元、利息17334.95元，该款应予支付。被告贺德清未按合同约定偿还借款，属违约行为，原告要求被告贺德清按照合同约定从逾期之日起在执行利率基础上上浮50%计收罚息（即按照年利率12.48%计算利息）于法有据，该利率未超过法律的规定，本院予以支持。原告依据双方合同的约定，原告诉请被告按照合同金额的0.5%支付违约金1000元，亦未超过法律的规定，本院予以支持。（3）、被告刘虎、贺金丽以其所共同共有的位于张湾区车城街办××路××房产对前述借款提供抵押担保有效，依据《中华人民共和国担保法》第五十三条、第四十六条、第三十三条的规定，原告对抵押物依法享有优先受偿权。（4）、因被告操小平既非该笔贷款的共同借款人，也非该笔贷款的抵押人，原告亦未提交证据证明该笔贷款系被告贺德清与被告操小平的夫妻共同债务，原告诉请被告操小平承担还款责任于法无据，本院不予支持，对此原告应承担举证不能的责任。（5）、原告与被告贺德清虽在合同中约定由被告贺德清承担因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），但是因原告提供律师代理费的发票，仅依据《法律服务协议》无法认定律师费用的发生额，对原告诉请被告贺德清承担实现债权的费用2886.487元的诉讼请求本院不予支持。（6）、被告贺德清、操小平、刘虎、贺金丽经本院合法传唤未出庭应诉答辩，视为其对自己答辩权利的放弃，以此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告贺德清立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行贷款本金45991.49元、违约金1000元及利息、罚息（截止2019年7月3日为10738.26元，自2019年7月4日起按年利率12.48%计算至债务清偿之日）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行对被告刘虎、贺金丽用以抵押的位于张湾区车城街办大岭路63号4幢3-5-2号房产（产权证号为：十堰房权证张湾区字第××号、他项权证号为：十堰房他证张湾区字第××号）依法拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1315元，由被告贺德清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院，账户号：17×××01。开户行：中国农业银行股份有限公司北京路支行。通过邮局汇款的，款汇十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市浙江路66号。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起算。审 判 长  张 青人民陪审员  陈新权人民陪审员  彭绣霖二〇一九年十二月十日书 记 员  司培延附：本判决所适用的法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。