江西省南昌县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0121民初4799号原告：江西顺昌混凝土有限公司。住所地：江西省南昌市南昌县冈上镇万舍村。统一社会信用代码：91360121558483697N。法定代表人：龚新平，该公司董事长。委托代理人：王昊，江西豫章律师事务所律师。执业证号：13601201910108404。委托代理人：王洪，江西豫章律师事务所律师。执业证号：13601199911402466。被告：中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司。住所地：江西省南昌市西湖区八一大道**。统一社会信用代码：913601008583857819。负责人：乌方，该公司总经理。委托代理人：马保军，江西锦成律师事务所律师。执业证号：13601201010727366。原告江西顺昌混凝土有限公司（下称顺昌公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司（下称人保南昌分公司）保险纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西顺昌混凝土有限公司的委托代理人王昊、被告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司的委托代理人马保军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告顺昌公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付事故理赔金1092275.5元；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与被告于2018年10月17日签订《机动车商业保险保险单》及《机动车交通事故责任强制保险单》，由被告承保原告所有的识别代码（车架号）为LFCDKF6P0J1003464的混凝土搅拌车，保险期限为2018年10月18日至2019年10月17日。2019年7月19日，原告员工邹辉驾驶被保险车辆在南昌县迎宾大道与一辆电动车相撞，造成了电动车驾驶员梁某重伤，经抢救无效死亡的交通事故。原告及时联系死者梁某的家属及保险公司，并先行垫付医疗费等相关费用19485.5元。随后原告又垫付丧葬费、死亡赔偿金、被抚养人生活费、精神抚慰金等一切事故相关赔偿费用共计87万元给被害人家属，现原告要求被告按双方保险单所载的内容进行赔付，被告至今未予以理赔，故诉至法院。被告人保南昌分公司辩称：1、对于本次交通事故的发生及事故责任的认定没有异议，对于本次事故造成受害人的各项损失，答辩人将根据事故责任比例及法律规定依法承担赔偿责任。2、本案原告与受害人就本次事故的各项损失达成调解时，对于损失的计算并未得到答辩人的认可，答辩人也未参与案件的调解，依法对于原告主张的损失赔偿，答辩人有权根据法律规定及原告举证进行重新核定。3、根据事故认定书的认定，受害人驾驶的二轮电动车经鉴定属于机动车范畴，且受害人负本次事故的次要责任，故对于超出交强险各分项赔偿限额部分应按照主要责任70%、次要责任30%的比例计算。4、根据事故认定书的认定，被保险机动车事故发生时存在严重超载的情形，根据商业第三者责任保险合同的约定，在计算商业第三者责任保险赔偿时答辩人有权扣减10%的免赔率。5、根据保险合同的约定，对于受害人因本次事故治疗产生的医疗费，答辩人仅承担医保范围内的治疗费用，故请求扣减15%的非医保费用。6、本次事故被保险机动车驾驶员负事故主要责任，且造成一人死亡的严重后果，依法已经涉嫌交通肇事罪，应被追究刑事责任，故对于原告主张的精神损害抚慰金不应得到支持。7、本案受害人为农业家庭户籍，故对于本案的死亡赔偿金、被抚养人生活费均应按照江西农村标准计算。原告顺昌公司向本院提供如下证据：1、中国人民财产保险股份有限公司机动车商业保险保险单、交通事故强制保险单各1份，拟证明2018年10月17日原、被告签订商业保险合同及交强险合同，由被告向原告所有的识别码为LFCDKF6P0J1003464的混凝土搅拌车承保。2、南昌县公安局交通管理大队事故处理中队出具的案涉车辆的行驶证及事故司机驾驶证各1份、道路交通事故认定书1份、被害人梁某的常住人口登记卡1份、南昌县殡仪馆出具的梁某火化证明，拟证明原告员工邹辉驾驶标的车辆于2019年7月19日与梁某发生交通事故，造成梁某死亡的结果。邹辉承担事故的主要责任，被害人梁某承担次要责任。3、南昌县公安局交通管理大队事故处理中队出具的交通肇事伤、亡人员家庭情况调查表及相关户籍信息1份、南昌县莲塘镇澄湖北路社区居民委员会与南昌鑫源物业有限公司共同出具的证明1份、南房权证莲塘镇字第**房产证1份，拟证明被害人梁某生前抚养两个小孩，其中次子罗梓晨事发时年龄为3岁，被害人梁某自2011年起跟随丈夫罗方兵一直生活在南昌县城区，其死亡赔偿标准应按照城镇标准计算。4、中国人民解放军医疗门诊收费票据1份、江西省政府非税收入票据1份，拟证明原告为抢救梁某，花费医疗费及救护车费用共计19485.5元。5、原告与死者家属签订的交通事故赔偿协议书、南昌县公安局交通管理大队事故处理中队出具的道路交通事故经济赔偿凭证，拟证明为尽快达成和解，取得被害人家属的谅解书，原告在未经确认民事赔偿责任比例的前提下，向死者家属预支付了部分赔偿费用人民币87万元。6、损害赔偿金构成清1份，拟证明经原告计算，被告如需承担全部责任，应赔付医疗费、丧葬费、死亡赔偿金、被扶养人生活费、精神抚慰赔偿金等共计1092275.5元。被告人保南昌分公司向本院提供如下证据：商业保险条款1份，拟证明根据保险条款第二十六条第六款非医保用药保险公司不负责赔偿，根据该条第十款精神损害金不负责赔偿，根据第二十七条第二款违反安全超载规定的实行10%的绝对免赔率。当事人围绕诉讼请求依法提交了上述证据，并在庭审中进行了质证，结合双方诉辩意见和举证质证情况，本院认定证据及案件事实如下：1、2018年10月17日原告向被告购买交强险与商业险（含第三者责任险），由被告承保原告所有的车架号为LFCDKF6P0J1003464的混凝土搅拌车。2019年7月19日，原告员工邹辉驾驶该被保险车辆与案外人梁某驾驶的电动车相撞造成梁某重伤后抢救无效死亡，南昌县公安局交通管理大队事故处理中队作出认定，邹辉对事故的发生承担主要责任，梁某承担次要责任。2019年7月27日原告与死者梁某家属达成调解协议，由原告一次性赔偿梁某家属870000元，另外此前原告还垫付梁某医疗费19485.5元。对于以上事实，原、被告双方均无异议，本院予以认定。2、对于原告提供的第三组证据，本院认为可以相互印证，能够证明死者梁某经常居住地在城镇的事实。死者梁某的被扶养人有长子罗梓昊（事发时5岁）和次子罗梓晨（事发时3岁），共同抚养人有配偶罗芳兵。3、对于原告提供的证据6赔偿清单，相关赔偿项目本院按法律规定予以确定。4、保险单中重要提示一栏，已经注明保险合同包含保险条款、要求对条款进行核对等内容，故本院对保险条款有效性予以认定，其中关于事故责任比例、非医保用药、精神损害金不负责赔偿、违反安全超载规定的实行10%的绝对免赔率等约定对双方当事人产生约束力。本院认为，依法成立的合同,受法律保护。原告作为被保险人为登记在其名下的车架号为LFCDKF6P0J1003464的混凝土搅拌车在被告处投保了交强险和第三者责任保险,保险车辆在保险期间内发生交通事故,双方按保险单（条款）约定享有权利、承担义务。原告的司机驾驶车辆发生交通事故并且承担事故的主要责任,保险公司应对梁某死亡产生的损失在交强险和第三者保险责任限额内承担相应的赔偿责任。但因被告并未参与原告与死者家属达成的调解协议，故本案保险金数额应根据相关证据和法律规定确定。关于赔偿金额本院认定如下：1、医疗费。被告主张扣减15%的非医保费用，但并未提供相关证据证明，本院不予认定。故医疗费共计19485.5元。2、丧葬费。金额35010元，被告对此并无异议，本院予以认定。3、死亡赔偿金。根据前述认定，按城镇标准计算，为33819元/年（2018年江西省城镇居民人均可支配收入）×20年=676380元。4、被抚养人生活费。根据前述认定，按城镇标准计算，为20760元/年（2018年江西省城镇居民人均消费性支出）×［（18﹣3）年＋（18﹣5）年］÷2（共同抚养人）=290640元。5、精神损害抚慰金。保险条款约定不在赔偿范围，故本院不予支持。以上各项共计1021515.5元，超出交强险死亡伤残赔偿限额（110000元）和医疗费用赔偿限额（10000元）的部分为901515.5元。因此第三者责任险应赔偿数额为901515.5元×70%（事故责任比例）×［1﹣10%（免赔率）］=567954.77元，故被告应向原告赔偿的保险金金额总计为687954.77元。依照《中华人民共和国保险法》第十二条第五款、第六十五条和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十七条、第二十八条、第二十九条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司在本判决生效后3日内支付原告江西顺昌混凝土有限公司保险金687954.77元；二、驳回原告江西顺昌混凝土有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14630元，减半收取7315元，由原告江西顺昌混凝土有限公司负担2708元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南昌市分公司负担4607元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  万生根二〇一九年十二月十七日法官助理赖世彬书记员邹盛开