青海省大通回族土族自治县人民法院   民事判决书   （2019）青0121民初3456号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大通支行。统一社会信用代码：XXXX。   法定代表人：蒲延良。   委托诉讼代理人：李庆福。   被告：贺俊青，公民身份号码：×××，男，1976年10月14日出生，土族，现住本县。   被告：王文君，公民身份号码：×××，女，1978年5月16日出生，土族，现住本县。   被告：王志青，公民身份号码：×××，女，1968年11月23日出生，藏族，现住本县。   被告：刘福得，公民身份号码：×××,男，1968年10月8日出生，汉族，现住本县。   被告：贺俊秀，公民身份号码：×××，女，1977年11月17日出生，土族，现住本县。   被告：马存义，公民身份号码：×××,男，1977年2月17日出生，土族，现住本县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大通支行（以下简称“邮储银行大通支行”）与被告贺俊青、被告王文君、被告王志青、被告刘福得、被告贺俊秀、被告马存义借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行大通支行的委托诉讼代理人李庆福，被告贺俊青、王文君、王志青、刘福得、贺俊秀、马存义到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告邮储银行大通支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告与被告贺俊青（借款人）签订的《个人最高额综合授信合同》（编号为：ZGSX6399814Q215044108828）和《个人额度借款合同》（编号为：6399814Q215044108828)；2、请求法院判令被告贺俊青（借款人）、王文君（借款人配偶）偿还剩余借款本金177195.73元，截至起诉日的贷款利息11488.22元（该利息截至2019年9月19日），共计188683.95元，并承担利息至借款实际结清之日止；3、请求法院判令被告王志青（房产抵押人）、刘福得（抵押人王志青房产共有人）、贺俊秀（房产抵押人）、马存义（抵押人贺俊秀房产共有人）在其抵押担保的最高限额范围内承担上述借款本息的担保责任；4、诉讼费用由各被告负担。事实及理由：2015年3月19日，被告贺俊青（借款人）向原告申请“好借好还”个人商务贷款，原告客户经理上门调查并经审批后于2015年4月14日与其签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，其中被告王文君（借款人配偶）均签字确认并签订《借款人配偶承诺及保证书》，同日原告向其发放贷款42万元，期限为60个月，还款方式为等额本息，贷款到期日为2020年4月14日。2016年6月22日，被告贺俊青在授信额度有效期内再次申请支用8万元，原告经审批后当日向其发放贷款8万元整，期限为60个月，还款方式为等额本息，贷款到期日为2021年6月22日。自2018年12月15日、23日起，被告贷款发生逾期，经我行客户经理多次上门和电话催收，被告仅于2019年5月10日还款1300元后再无还款动态，均以种种理由拒不履行还款义务。截至2019年9月19日，被告贷款最长已逾期278天，剩余借款本金177195.73元，利息11488.22元，本息合计188683.95元。因此，被告已严重违反与我行签订的《个人额度借款合同》中的相关条款，构成根本违约。另，王志青（房产抵押人）、刘福得（抵押人王志青房产共有人）、贺俊秀（房产抵押人）、马存义（抵押人贺俊秀房产共有人）为被告贺俊青提供最高额抵押担保，并自愿与原告签订了《个人最高额抵押合同》。   被告贺俊青辩称，对原告诉状所述借款本金、利息都没有异议，我认可。不是我不偿还银行的借款，因2018年我经营的鸡场遇到了困难后无法及时偿还贷款，因此我变卖了自己的房产，家里所有卖的东西我都已经卖完了，2018年至2019年这一年时间里我偿还了私人借款，没有及时偿还银行的贷款所以才发生了逾期还款。目前我没有一次性偿还的能力，我只能每个月偿还，希望原告在偿还期限上给我宽限一段时间，我下去后想办法偿还。   被告王文君辩称，2015年我和贺俊青离婚后，家里的所有财产和债务都归贺俊青，我现在自己也在创业，贷了银行的贷款，偿还债务有时刷信用卡并偿还个人的债务，我现在自己也在偿还自己为创业所贷的银行债务，现在没有能力再去偿还邮储银行今天索要的这部分贷款。   被告王志青辩称：我目前在外打工生活，小的孩子明年也要高考了，我抵押的房子上还有5万元的债务到现在还没有偿还。我没有能力再帮着贺俊青一起偿还银行的贷款，现在只希望贺俊青按时将银行的贷款偿还。   被告刘福得辩称：当时处于亲戚关系我们拿自己的房子做了抵押，现在只希望贺俊青自己想办法偿还银行贷款，我没有能力帮着偿还。   被告贺俊秀辩称：当时我和马存义离婚的时候，抵押的房子归了马存义，房子上的债务马存义负责偿还。假如马存义帮着还款的话也可以，马存义不还的话，法院拍卖抵押的房产我也没有意见。   被告马存义辩称：贺俊青还不了银行的贷款的话，我抵押的房子按照法律规定处理。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的《借款申请表》，《个人最高额综合授信合同》，《个人额度借款合同》，《个人最高额抵押合同》，《放款通知单》，《房屋他项权证》，《谈话笔录》等证据被告均无异议，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月19日，被告贺俊青作为借款人向原告邮储银行大通支行申请“好借好还”个人商务贷款，原告经审批后于2015年4月14日与其签订《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》，被告王文君作为借款人配偶均签字确认并签订《借款人配偶承诺及保证书》，同日，原告向被告贺俊青发放贷款42万元，期限为60个月，还款方式为等额本息还款法，贷款到期日为2020年4月14日。2016年6月22日，被告贺俊青在授信额度有效期内再次申请支用8万元，原告经审批后当日向其发放贷款8万元整，期限为60个月，还款方式为等额本息，贷款到期日为2021年6月22日。被告在偿还了部分本息后，因原告经营的养鸡场发生经营困难，自2018年12月起，被告的贷款发生逾期，经原告多次上门和电话催收，被告于2019年5月10日还款1300元后无能力偿还贷款。截至2019年9月19日，被告贷款最长已逾期278天，剩余借款本金177195.73元，利息11488.22元，本息合计188683.95元未偿还。   另，被告王志青和刘福得以位于××县房屋，被告贺俊秀和马存义以位于××县房屋为被告贺俊青的借款自愿提供最高额抵押担保，上述被告分别与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并在政府相关部门办理了抵押登记。   本院认为，本案存在二个法律关系，分别分析认定如下：   一、关于贷款合同。原告与被告贺俊青签订的《个人最高额综合授信合同》，《个人额度借款合同》合法有效，双方均应按约履行。被告贺俊青未按照约定履行偿还借款义务，根据双方签订的《个人额度借款合同》第二十条、第四十七条的约定，原告有权解除合同，并有权要求被告清偿借款本息及相关费用，对原告要求被告贺俊青偿还借款及利息的诉讼请求本院予以支持。被告王文君在借款时自愿签署《借款人配偶承诺及保证书》，承诺对被告贺俊青的借款承担共同还款的义务，因此，被告王文君应当对原告承担还款义务。   二、关于被告王志青、刘福得、贺俊秀、马存义承担抵押担保责任的问题。上述被告以其所有的房产为被告贺俊青的借款提供抵押担保并做了抵押登记，依据双方签订的《个人最高额抵押合同》第二十四条的约定，“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产”，故被告王志青、刘福得、贺俊秀、马存义应当依法承担抵押担保责任。   综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：   一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大通支行与被告贺俊青于2015年4月14日签订的《个人最高额综合授信合同》和《个人额度借款合同》；   二、被告贺俊青、王文君于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大通支行借款本金177195.73元，利息11488.22元（截至2019年9月19日），并偿还自2019年9月20日起至全部贷款偿还完毕期间的利息；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   三、被告贺俊青、王文君到期不履行本判决第二项确定的还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大通支行行使抵押权，以位于××县房屋及位于××县房屋及上述房屋的国有土地使用权折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；   案件受理费4074元减半收取2037元由被告贺俊青、王文君负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 赵海荣   二〇一九年十二月九日   书记员 李积霞   附相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。