天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初7429号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：陈汉夫，天津君辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢涵，天津君辉律师事务所实习律师。被告：杨敏，女，1982年10月14日出生，汉族，住黑龙江省绥棱县。被告：曾月龙，男，1985年1月20日出生，汉族，住黑龙江省绥棱县。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告杨敏、曾月龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈汉夫、卢涵到庭参加诉讼。经本院合法送达开庭传票，被告杨敏、曾月龙未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告杨敏、曾月龙偿还民生银行借款本金69864.45元，截止至2019年6月4日逾期罚息（含复利）23324.84元及自2019年6月5日至实际给付之日的逾期罚息（按照双方合同约定的标准计算）；2．本案诉讼费、保全费、公告费及原告实现债权的相关全部费用（目前仅发生案件受理费）等由被告杨敏、曾月龙承担。事实和理由：2015年3月28日，两被告以夫妻名义向原告提交《微型贷款申请表》，拟申请贷款50万元，申请贷款期限为24个月。经原告审批，于2015年4月8日，双方通过手机银行渠道签订《额度借款合同》约定，被告可向原告申请使用的最高额度为70000元，额度有效期限24个月，自2015年4月8日至2017年4月8日，额度应当在额度有效期内提用并清偿。该合同项下贷款采取自助发放方式，即确定借款额度后，被告无需再经原告审批即可选择在原告提供的方式直接使用贷款额度。合同签订后，被告于2016年3月28日提用借款70000元，贷款期限自2016年3月28日至2017年3月27日，放款当日年利率为8.7%，约定还款日为每月15日，到期还本。该合同项下违约罚息按执行利率上浮50%确定。然而，自2017年3月27日至今被告仍未完全履行其应付的还款义务。现借款期限届满已久，被告仍未履行还款付息责任，故原告起诉。杨敏、曾月龙未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了信用信息、查询使用授权书，微型贷款申请表、零售授信业务审批表、签约一站通综合金融服务申请（商户版），被告身份证、户口本、结婚证的复印件、业务受理单、《额度借款合同》、被告名下尾号74×××96的个人账户对账单、贷款综合查询明细、还款计划表、扣款回单、ＲＣＳ零售风险管理系统登陆信息的录像光盘，以及房地证、商品房买卖合同、个体工商户营业执照、送货单等证据材料，因被告没有到庭，经本院审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨敏、曾月龙于2015年3月24日，向原告出具信用信息查询、使用授权书，被告杨敏在授权人签章处签名捺印，被告曾月龙在授权人配偶签章处签名捺印。被告杨敏在2015年3月28日向原告提交的微型贷款申请表载明：手机号码139××××****，银行卡号码62×××96。配偶曾月龙，手机号码137××××****，作为共同申请人。申请金额500000元，授信类型循环贷款，授信用途其他经营周转。申请电子渠道、网上银行和手机银行。本人已收到并认真阅读了《客户须知》的全部内容，贵行已就客户须知的全部内容向本人做出了详尽的解释和说明，本人已获知并理解了客户须知的全部内容，承诺将依照客户须知的有关内容履行相应义务等告知、授权及声明。被告杨敏在申请人签名处签名捺印。还在2015年3月20日提交了签约一站通综合金融服务申请单（商户版）申请开通商户卡，卡号为尾号74×××96，被告杨敏同意原告关于各项业务的全部约定同意承担相应法律责任，并在客户申请处签名确认。2015年4月8日，原告（乙方／贷款人）与被告杨敏（甲方／借款人）经由手机银行渠道签订《借款合同》约定：借款金额70000元，借款期限为自本协议生效之日起24个月，自2015年4月8日至2017年4月8日止，借款用途用于经营周转。贷款利率为浮动比率方式：每笔贷款的执行利率按照中国人民银行公布的放款当日适用的同期贷款基准利率上浮100%。利率调整方式为如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同项下每笔贷款利率不变。借款发放及还款账户为尾号74×××96，授权乙方从该账户项下扣划与贷款额度相关的应当清偿的包括贷款本息、其他约定费用在内的全部主债权。借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清。甲方在本合同项下的任何一笔借款本息发生逾期或者在本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利：要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。合同签订后，原告于2015年4月8日通过手机银行向被告杨敏尾号74×××96号账号支付贷款10000元，2015年4月9日通过网络银行向被告尾号74×××96号账号支付贷款60000元，合计70000元，使用完毕后已归还全部本息。原告又于2016年3月28日通过手机银行向被告支付了贷款70000元。其后，被告于2016年4月15日至2017年3月15日等日通过其尾号为74×××96的账号向原告还款支付利息，并进行电子手续交易。2016年4月15日至2017年3月27日被告杨敏通过自主支付偿还期内13期利息，并由原告进行划扣。原告确认被告已经足额偿还期内利息6157.69元，偿还部分罚息及复利0.4元，尚欠罚息及复利23324.84元。被告杨敏至2017年4月8日合同期满未归还借款本金，截止至2019年6月4日，被告杨敏尚欠原告借款本金69864.45元，罚息（含复利）23324.84元未能偿还。本院认为，原告与被告杨敏签订的《额度借款合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，应依法确认有效。在双方签订的借款合同中已对利息及罚息、复利的计算作出明确约定，该项约定系基于当事人之间的真实意思表示，内容也不违反法律、行政法规的禁止性规定，也应属于合法有效。被告杨敏未能按照《额度借款合同》的约定偿清原告借款本息的行为，显系违约行为，故原告要求被告杨敏偿还借款本金、罚息、复利的诉讼请求，本院予以照准。关于原告主张的诉讼费、保全费、公告费以及原告实现债权的相关费用问题，因原告表示目前仅发生案件受理费，故对尚未发生的费用本院不予支持。关于原告要求被告曾月龙共同偿还欠款的诉讼请求，因讼争借款虽发生在两被告夫妻关系存续期间，但由于借款用途为经营周转，且原告没有提交证据证明被告曾月龙作为共同借款人与被告杨敏共同向原告借款，也没有提交证据证明被告杨敏借款为用于家庭日常生活需要所负债务范围，故原告主张的该笔借款应由两被告共同偿还的主张，本院不予支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原告与被告在合同中约定的送达地址向被告送达应诉手续及开庭传票，其未到庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告杨敏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金69864.45元，截止2019年6月4日的罚息（含复利）23324.84元，以及自2019年6月5日至实际给付之日止的罚息、复利（按照中国人民银行有关规定及双方合同约定的标准计算）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1065元，由被告杨敏承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  侯振华二〇一九年十二月二日书记员  侯树兴本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。