湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初11217号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省浏阳市浏阳大道**。法定代表人：邓来发，董事长。委托诉讼代理人:万发谟（特别授权），男，该公司职员。被告:罗网，男，1982年12月7日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:张晓华，女，1984年7月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:罗赞国，男，1943年10月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:袁降花，女，1951年8月23日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:罗宇仪，女，2001年8月14日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商行）与被告罗网、张晓华、罗赞国、袁降花、罗宇仪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人万发谟、被告罗网、罗赞国到庭参加诉讼，被告张晓华、袁降花、罗宇仪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浏阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗网、张晓华偿还所欠原告逾期贷款本金20万元及利息、福农一卡通本金74587.19元；2.罗茜位于秧田村房产70900047号，他项权证号51××**房产优先受偿权，被告罗赞国、袁降花、罗宇仪在继承罗茜房产的范围内承担债务；3.本案诉讼费及其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：1.罗茜于2016年4月15日向原告借款20万元，期限为2年，罗茜以位于秧田村房产做抵押并办理了抵押登记手续，他项权证号为51××06号，同时由被告罗网、张晓华承担连带保证责任。2.罗茜于2015年4月16日在原告处申请福农一卡通贷款10万元，并由罗网、张晓华承担连带责任保证。现尚欠透支本金74587.19元。上述贷款到期后，被告一直未偿还。原告经多次催收未果，遂诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告罗网辩称，被告罗网在保证合同上签字，但原告未为罗茜购买借款人意外险，且原告未对担保人资信进行审查，应自身承担责任。被告罗赞国辩称，被告罗赞国对该借款不知情，罗茜拿了被告罗赞国的房子去办理了房产证及抵押登记，该房屋实际上为被告罗赞国所有。被告张晓华、袁降花、罗宇仪未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.2015年4月16日，罗茜（已殁）与浏阳农商行沙市支行签订《个人借款合同》，合同约定由浏阳农商行沙市支行向罗茜发放期限为36个月，最高限额不超过30万元的人民币贷款，借款月利率为5.6208‰，逾期加收30％。为担保该债权的实现，同日，罗茜与浏阳农商行沙市支行签订《最高额抵押合同》，罗茜自愿以其名下的位于浏阳市权证号码为浏房权证字第**的房屋一处作为抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、诉讼费等，并在浏阳市国土资源局办理了房屋抵押登记，他项权证号为浏房他证字第××号。为担保该债权的实现，同日，被告罗网、张晓华与浏阳农商行沙市支行签订《最高额保证合同》，合同约定由罗网、张晓华对罗茜的上述债务承担连带责任保证。2016年4月15日，浏阳农商行沙市支行向罗茜发放贷款20万元，并约定到期日为2018年4月15日。借款到期后，罗茜未按时足额清偿。2.2015年4月16日，罗茜向浏阳农商行沙市支行申请福农一卡通信用卡1张，金额为10万元。被告罗网、张晓华与浏阳农商行沙市支行签订《福农一卡通保证合约》，合同约定由被告罗网、张晓华对该债务承担连带责任保证。之后，罗茜使用该卡消费，截至2019年7月1日止，罗茜尚欠本金74587.19元及费用未予偿还。原告经多次催收未果，遂诉至法院。另查明：罗茜，男，现已死亡，其第一顺序继承人为本案的被告罗赞国、袁降花、罗宇仪。以上事实，有当事人陈述、结婚证、借款借据、《个人借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》《福农一卡通保证合约》、房产证、他项权证、证明等证据证实，经庭审质证、核实，可以认定。本院认为，浏阳农商行沙市支行与罗茜签订的《个人借款合同》《最高额抵押合同》及与被告罗网、张晓华签订《最高额保证合同》《福农一卡通保证合约》均系各方当事人的真实意思表示，内容合法、有效，各方当事人均应按合同的约定全面履行还款义务，《最高额保证合同》明确约定被告罗网、张晓华对罗茜的债务承担连带责任保证，故对原告要求被告罗网、张晓华偿还贷款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。由于浏阳农商行沙市支行系原告所设的内部机构，其民事权利、义务可由原告享有和承担。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿，故对原告要求对担保财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。本案中，由于罗茜已经死亡，根据《中华人民共和国继承法》第十条：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承，故本案罗茜的房产应由被告罗赞国、袁降花、罗宇仪继承，由于各继承人均未放弃继承，根据该法第二十五条：继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承，故本案应当视为由被告罗赞国、袁降花、罗宇仪接受继承。根据该法第三十三条的规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限，故本案，被告罗赞国、袁降花、罗宇仪应在继承该房产的价值范围之内承担偿还责任。关于被告罗网辩称“原告未为罗茜购买借款人意外险，应自身承担责任”的抗辩理由，借款人意外险属于商业保险，是否购买由当事人自主决定，故对被告罗网的该抗辩理由，本院依法不予采纳；关于被告罗网辩称“原告未对担保人资信进行审查”的抗辩理由，出借人对担保人资信审查系出借人对自己出借的贷款进行的风险把控措施与本案不具有关联性，故对被告罗网的该抗辩理由，本院亦依法不予采纳。关于被告罗赞国辩称“该房屋实际上为被告罗赞国所有”的抗辩理由，因本案房屋的登记所有权人为罗茜，押登记合法有效，故原告有权就抵押财产享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国继承法》第三条、第十条、第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、罗网、张晓华于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司贷款本金20万元及利息（利息计算方法：自2017年10月22日起以20万元为基数按照合同约定标准计算至实际履行之日止）；二、罗网、张晓华于本判决生效之日起十日内共同偿还湖南浏阳农村商业银行股份有限公司福农一卡通透支本金74587.19元及利息（利息计算方法：截至2019年7月1日为13801.51元，自2019年7月2日起以74587.19元为基数按照合同约定标准计算至实际履行之日止）；三、湖南浏阳农村商业银行股份有限公司对登记在罗茜名下的位于浏阳市他项权证号为浏房他证字第××号的房屋一处在上述第一项贷款本息及诉讼费2150元的范围之内享有优先受偿的权利。四、罗赞国、袁降花、罗宇仪在继承罗茜遗产（浏阳市房房屋产权证为浏房权证字第**房屋一处）的范围之内承担清偿责任。五、驳回湖南浏阳农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费5420元，减半收取2710元，由罗网、张晓华负担，罗赞国、袁降花、罗宇仪就其中的2150元部分连带共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  汪先珍二〇一九年十二月十七日书记员  曾文珊附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第二百零三条：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国继承法》第三条：遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：（一）公民的收入；（二）公民的房屋、储蓄和生活用品；（三）公民的林木、牲畜和家禽；（四）公民的文物、图书资料；（五）法律允许公民所有的生产资料；（六）公民的著作权、专利权中的财产权利；（七）公民的其他合法财产。第十条：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。第二十五条：继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。