大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初5856号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区中心路一段**，统一社会信用代码：912102821187103580。负责人：许丽丽，系该行行长。委托诉讼代理人：范纪晖，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：孙波，男，1963年12月29日出生，汉族，户籍地辽宁省辽中县，现住大连市普兰店区。被告：张琳，男，1981年10月29日出生，汉族，户籍地大连市普兰店区。被告：矫晓娜，女，1980年7月3日出生，汉族，户籍地大连市普兰店区，现住大连市普兰店区。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行与被告孙波、张琳、矫晓娜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行的委托诉讼代理人范纪晖到庭参加诉讼，被告孙波、张琳、矫晓娜经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告孙波立即清偿贷款本金94698.20元、利息及罚息1965.90元（暂计算至2019年6月11日），以上两项共计96664.10元，并判令被告孙波按照贷款合同约定偿还自2019年6月12日起至贷款还清之日止的利息及罚息；2、判令被告孙波支付律师费用3383元；3、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对被告张琳、矫晓娜提供的抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费及一切相关费用由三被告承担。事实与理由：2011年4月6日，原告与被告孙波签订编号2011年消字GX015号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》和《个人抵押循环贷款合同》，被告孙波向原告贷款340000元用于购车，贷款期限为119个月，期限自实际放款日起算；利率为浮动利率，浮动周期为3个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为8.16‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，如借款人未按约定期限还款，就逾期部分计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告孙波同意并授权原告将贷款划入被告孙波指定的销售商账户；被告孙波自贷款发放后第二个月，按月等额本息还款，每月还款4154.12元，并授权原告直接扣收贷款本息；被告孙波出现未按期归还贷款本息等情形时，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，并要求被告孙波赔偿因其违约而造成的损失。同日，原告与被告张琳签订编号2014年消字GX001号《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：抵押人以其所有的位于普兰店市的房屋为抵押权人的债权设立抵押，担保债权最高本金余额为340000元，包括主债权和基于主债权本金发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；被告矫晓娜与张琳系夫妻关系，矫晓娜于2011年3月20日签署了《抵押声明》，同意张琳以上述房屋作为抵押物，担保借款人孙波履行借款合同，抵押房屋于2011年4月6日办理抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定支付了340000元，但被告孙波自2019年2月9日开始违约，截至2019年6月11日，共拖欠18749.01元。为维护原告的合法权益，故诉至法院，望判如所请。被告孙波、张琳、矫晓娜均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、被告孙波于2011年4月6日签订的编号为2011年GX字015号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，拟证明原告同意向被告孙波提供个人抵（质）押循环贷款金额为340000元；2、被告张琳于2011年4月6日签订的编号为2011年GX字015号《个人循环贷款最高额抵押合同》及附件抵押物清单，拟证明被告张琳同意为原告与被告孙波之间签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》以及签署的贷款合同提供担保，抵押物为被告张琳所有的坐落于普兰店市的房屋；3、被告孙波于2011年4月6日签订的编号为2011年消字GX015号《个人抵（质）押循环贷款合同》，拟证明贷款合同的具体约定内容；4、被告张琳、矫晓娜于2011年3月20日在原告处签署的抵押声明，拟证明被告张琳和矫晓娜作为抵押物的共有人向原告声明自愿履行《抵押合同》所约定的义务，并同意以二人所共有的位于普兰店市的房屋作为抵押物向原告提供担保；5、中国银行借款借据，拟证明2011年4月18日原告已按合同约定将贷款340000元支付至合同约定的账户，借据中的借款期限、用途等均与借款合同相一致；6、普房权证普私字第**房屋产权证及普房他证普抵字第××号抵押权证，拟证明借款合同中约定的担保已经办理了抵押登记，原告具有优先受偿权；7、被告孙波欠款计算表，拟证明被告孙波的违约情况；8、《委托代理合同》、发票及客户贷记回单，拟证明原告因被告违约而支付的律师费用情况；9、三被告身份证、户口本及结婚证，拟证明借款时三被告的身份情况及被告张琳与矫晓娜的婚姻关系。被告孙波、张琳、矫晓娜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃抗辩的权利。对于原告所提供的上述证据，经本院审查，其来源及证据形式合法，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年4月6日，原告与被告孙波签订了一份编号2011年GX字015号《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（以下简称《贷款额度协议》）。协议约定：甲方同意向乙方提供个人抵（质）押循环贷款，贷款额度为人民币340000元，额度有效期为10年120个月，自2011年4月6日至2021年4月6日；若乙方在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。嗣后，原告在该协议的甲方处签字并加盖了公章，被告孙波在该协议的乙方处签字并加盖了私人印章。同日，原告与被告孙波又依据该协议签署了一份编号2011年消字GX015号《个人抵（质）押循环贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同中约定：贷款用途为购车；贷款金额340000元，贷款期限为119个月，自贷款人实际放款日起算；利率为浮动利率，浮动周期为3个月，从贷款人实际放款日起每3个月重新定价，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，第一个浮动周期内，贷款月利率为8.16‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月9日为结息日和付息日；如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人同意并授权贷款人将贷款划入借款人指定的（销售商名称）账户（户名：金绍辉，账号29×××44）；借款人自贷款发放后第二个月，按月等额本息还款，每月还款4154.12元，并授权贷款人直接扣收贷款本息。同时合同还约定，借款人出现未按期归还贷款本息等情形时，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。在合同的其他条款中，双方约定抵质押循环贷款用款期限可能比抵质押循环贷款额度期限时间短一个月。嗣后，原告在该合同的贷款人处签字并加盖了公章，被告孙波在该合同的借款人处签字并加盖了私人印章。同日，原告与被告张琳签订编号2014年消字GX001号《个人循环贷款最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），约定：本合同之主合同为抵押权人与债务人孙波之间签署的《贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自《贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为340000元；本合同所确定的主债权发生期限届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；依法需要办理抵押登记的，在本合同签订后5日内，抵押人与抵押权人应到有关登记部门办理抵押登记手续；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定行使抵押权，在本合同规定的最高额内就抵押物优先受偿；本合同附件抵押物清单中的抵押物为登记于张琳名下的坐落于普兰店市的房屋（法定标准地名为普兰店市交通花园11号2单元6层4号、产权证号为普房权证普私字第**）。原告在该合同的抵押权人处签名并加盖了单位公章，被告张琳在该合同的抵押人处签名并加盖了私人印章。同日，案涉房屋办理了抵押登记,他项权证号为普房他证普抵字第××号，抵押权利人为原告，房屋所有权人为张琳。2011年4月18日，原告按照贷款合同约定将340000元贷款划入金绍辉的账户，被告孙波在借款借据的借款人处签字，借据中确定的借款金额、借款期限以及借款用途与《个人抵（质）押循环贷款合同》一致，月利率则变更为6.8‰。在合同履行过程中，被告孙波自2019年2月9日开始逾期，截至2019年6月11日，被告孙波尚欠借款本金及利息、罚息共计96664.10元未还。其中，借款本金为94698.20元、利息及罚息为1965.90元。另查，被告矫晓娜与被告张琳系夫妻关系。2011年3月20日，被告矫晓娜以抵押物共有人的身份，与被告张琳共同签署了一份《抵押声明》，承诺愿意履行被告张琳与原告所签订的抵押合同所约定的义务，并同意被告张琳以二人共有案涉房屋作为抵押物，担保借款人孙波履行借款合同，如借款人未按合同规定偿还贷款本息，原告有权依据抵押合同处分抵押物，以支付借款本息、违约金、赔偿金及相关费用。2019年8月29日，原告与辽宁莲城律师事务所就代理本案诉讼及执行阶段事宜签订了一份《委托代理合同》，并向该所支付律师费3383元。本院认为,原告与被告孙波之间签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》及《个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人的真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,应认定为合法有效,双方当事人均应按协议及合同约定全面履行各自义务。本案中，原告已按合同约定向被告孙波发放了借款，被告孙波理应按合同约定履行还款义务，但却自2019年2月9日起没有按期偿还借款，符合合同规定的原告可以行使宣布借款提前到期的约定条件，故原告有权要求被告提前偿还全部借款，此通知到达被告孙波即生效。被告孙波收到原告的起诉状之日（2019年10月14日送达之日）即为原告宣告提前到期的通知到达之日，此后被告应当提前偿还所欠全部借款，逾期应按照合同约定承担罚息。因此,对于原告主张被告孙波偿还原告贷款本金94698.20元及计算至2019年6月11日的利息及罚息1965.90元、并按照贷款合同约定偿还自2019年6月12日起至贷款还清之日止的利息及罚息的诉请，符合合同规定,本院予以支持。对于原告主张被告孙波支付律师费用3383元一节,本院认为，抵押合同中已明确约定抵押担保的范围包括原告为实现债权而支付的律师费用，且原告已按《委托代理合同》的约定，向辽宁莲城律师事务所支付了3383元的律师费，故原告的该项诉请有合同依据，本院予以支持。对于原告请求确认原告的抵押权合法有效、原告对被告张琳、矫晓娜提供的抵押物享有优先受偿权一节，本院认为，原告与被告张琳签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示,内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定,应认定为合法有效，而被告张琳亦按合同约定以案涉房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告的抵押权成立并合法有效。根据合同约定，如借款人未按约定及时清偿债务，抵押权人有权依法及合同约定行使抵押权，并在合同约定的抵押担保范围内就抵押物优先受偿。此外，在原告与被告张琳签订的《抵押合同》中，抵押人一栏仅为张琳本人，而被告矫晓娜仅在该合同签署前以抵押物共有人的名义向原告签署了一份《抵押声明》，承诺愿意履行被告张琳与原告所签订的抵押合同所约定的义务，并同意被告张琳以二人共有的案涉房屋作为抵押物，担保借款人孙波履行借款合同。虽然原告主张被告张琳、矫晓娜一同以抵押房产承担抵押担保责任，但案涉《抵押合同》的签约一方主体仅为被告张琳，所附抵押物清单中案涉房产的权利归属亦为被告张琳，原告提供的他项权证中亦表明案涉房产的产权人为被告张琳，因此被告矫晓娜所签署的声明，仅是作为被告张琳的配偶及案涉抵押物的共有人，对被告张琳以案涉房产提供抵押担保责任的事实予以确认。而原告的诉讼请求最终是落实物的抵押担保，与被告张琳、矫晓娜共同就抵押房产承担抵押担保责任有所区别。因被告张琳才是案涉房产的产权登记人及抵押义务人，而被告矫晓娜向原告签署《抵押声明》的事实并不构成其作为抵押合同义务主体在本案中承担担保责任的法定事由，故对原告诉请中的合理部分，本院予以支持。综上,依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》三十三条、三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定,判决如下:一、被告孙波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金94698.20元及利息、罚息1965.90元（自2019年2月9日计算至2019年6月11日），并自2019年6月12日起至借款付清之日止，按合同约定的计算方式和罚息利率承担利息；二、被告孙波于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行支付其为实现本案债权支出的律师费3383元；三、若被告孙波未能在本判决规定期限内履行上述第一、二项义务，原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行有权对被告张琳提供的坐落于普兰店市（法定标准地名为普兰店市交通花园11号2单元6层4号、产权证号为普房房权证普私字第**）产在对应本判决第一、二项债务范围内以该财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；被告张琳在承担担保责任后,有权向债务人孙波追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行要求对被告矫晓娜提供的抵押房产优先受偿的诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2300元（原告已预交）,减半收取1150元，由被告孙波、张琳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审判员  孟红伟二〇一九年十二月九日书记员  周佳宇本案引用的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第三十九条抵押合同应当包括以下内容：（一）被担保的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；（四）抵押担保的范围；（五）当事人认为需要约定的其他事项。抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。