云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初6037号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。负责人崔同欢，行长。统一社会信用代码：91530300217222739Y。地址：云南省曲靖市翠峰路98号。委托代理人毛泽梦，云南权仲律师事务所律师，特别授权代理。被告彭昌军，男，汉族，1986年8月4日生，四川省资中县人，住曲靖市麒麟区。被告刘慧，女，汉族，1987年1月4日生，四川省资中县人，住曲靖市麒麟区。被告云南靖兴集团置业有限公司。法定代表人林元俊，执行董事兼总经理。统一社会信用代码：91530300683657756G。地址：云南省曲靖市麒麟区经济技术开发区三江大道（市工商局旁）。委托代理人崔艳芬，云南天志律师事务所律师，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告彭昌军、刘慧、云南靖兴集团置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人毛泽梦，被告云南靖兴集团置业有限公司的委托代理人崔艳芬到庭参加诉讼，被告彭昌军、刘慧经本院公告传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告于2015年7月1日签订了编号为530640111-2012-20150516525的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告彭昌军、刘慧为购置被告云南靖兴集团置业有限公司开发的曲靖市靖兴苑C幢2504号房产向原告贷款，借款本金为26万元，借款期限自2015年7月1日至2035年7月1日，共计240个月，还款方式为等额本息还款法，同时该合同对贷款的利息、罚息、违约责任等进行了约定。被告云南靖兴集团置业有限公司承诺对该借款承担抵押加阶段性保证责任。合同签订后，原告于2015年7月1日依约向被告彭昌军发放贷款26万元，但被告自2019年3月开始，便未按约还款，经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、判令解除原告与被告彭昌军、刘慧、云南靖兴集团置业有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告彭昌军、刘慧偿还原告贷款本金228175.67元，2019年3月27日至2019年7月1日的拖欠利息1857.88元、罚息23.54元，合计230057.09元（2019年7月1日以后利息、罚息按照合同约定的利率利随本清）；3、被告云南靖兴集团置业有限公司对被告彭昌军、刘慧的上述债务（含本金、利息、罚息）承担连带偿还责任；4、诉讼费及公告费300元由被告承担。被告云南靖兴集团置业有限公司辩称，首先，对原告要求我们按合同约定承担阶段性保证责任无异议，但没有办理房产证的原因是因为两被告没有积极配合我们办理房产证；其次，原告起诉的欠款金额，请法庭依法判决。被告彭昌军、刘慧未提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，证明原告的主体资格。2、企业信用信息公示报告1份，证明被告云南靖兴集团置业有限公司主体信息。3、被告彭昌军、刘慧身份证复印件各1份，证明被告诉讼主体信息。4、商品房购销合同及商品房购销合同登记备案表各1份，证明被告彭昌军、刘慧向被告云南靖兴集团置业有限公司购买涉案房屋，签订购房合同，并约定部分购房款以银行按揭方式支付及房屋的坐落情况。5、《个人住房（商业用房）借款合同》1份，证明原告与被告协商一致签订了借款合同，双方就借款本金、利息、罚息、贷款期限、担保方式、违约责任等进行了具体约定。6、个人贷款支付凭证1份，证明原告已经依据双方的借款合同向被告放款。7、中国建设银行个人贷款对账单、彭昌军拖欠情况表各1份，证明被告拖欠本息和罚息的金额及时间。8、公告费发票1份，证明原告支付公告费300元的事实。经质证，被告云南靖兴集团置业有限公司对上述1、2、3、4、5、6、8组证据均无异议。对证据7认为其不是借款的当事人，对具体的下欠数额不清楚，应当以最新出具的单据为准，且其保证金账户在2019年9月份仍被扣过款。被告彭昌军、刘慧未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，原告提交的上述8组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告云南靖兴集团置业有限公司针对其辩称，向本院提交如下证据：1、营业执照、企业法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件各1份，证明被告云南靖兴集团置业有限公司具有民事主体资格及民事诉讼主体资格。2、中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书、中国建设银行股份有限公司活期存款明细账、中国建设银行单位客户专用回单复印件各1份，证明因被告彭昌军、刘慧未能按时归还原告贷款，原告分别于2019年3月27日从被告云南靖兴集团置业有限公司担保保证金专户中扣收10376.08元，于2019年9月26日从被告云南靖兴集团置业有限公司担保保证金专户中扣收8428.63元，共计扣款18804.71元。经质证，原告对上述证据均无异议。被告彭昌军、刘慧未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。通过质证，本院认为，被告云南靖兴集团置业有限公司提交的上述2组证据客观真实，来源合法，能够相互印证案件事实，本院予以确认。被告彭昌军、刘慧未向本院提交证据。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告彭昌军、刘慧因购买被告云南靖兴集团置业有限公司开发的位于曲靖市房屋，于2015年7月1日向原告申请贷款。同日，原告与被告彭昌军、刘慧、云南靖兴集团置业有限公司签订了编号为530640111-2012-20150516525的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款金额为26万元；借款期限为240个月，即2015年7月1日至2035年7月1日；贷款利率执行基准利率，该利率在起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在本合同约定的每个利率调整日（于每年的1月1日调整）调整一次；还款方式为等额本息还款法；被告彭昌军、刘慧未按合同约定按时足额偿还贷款，原告有权收取罚息，罚息利率按约定执行利率的标准上浮50%确定；被告彭昌军、刘慧未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，并解除与借款人的借贷关系。同时，被告云南靖兴集团置业有限公司在该合同中签字盖章，自愿为被告彭昌军、刘慧与原告的借款承担连带保证责任，并约定被告云南靖兴集团置业有限公司对本合同项下全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告按照被告彭昌军、刘慧的委托将贷款26万元支付至被告云南靖兴集团置业有限公司的账户内。被告彭昌军、刘慧自2019年3月27日起未按合同约定还款，截止2019年12月2日，尚欠贷款本金223987.44元、利息1318.65元、罚息7.32元，合计225313.41元。另查明，被告彭昌军、刘慧购买的位于曲靖市房屋尚未办理房产证，也未办理抵押登记。被告云南靖兴集团置业有限公司于2019年3月27日向原告代偿借款10376.08元；于2019年9月26日代偿借款8428.63元，共计代偿18804.71元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件；解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”本案中，原、被告双方当事人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，合法有效。该合同对原告及被告彭昌军、刘慧、云南靖兴集团置业有限公司具有法律约束力，双方当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，而被告未按合同约定按月足额向原告偿还贷款本息，已构成违约，其违约行为符合原告行使该合同解除权的约定，依据合同约定，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布解除合同，并收回已发放贷款的本息及要求支付相关费用，据此，原告要求解除与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，及要求被告彭昌军、刘慧清偿借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，在合同约定的保证期间，债权人要求保证人承担保证责任的，保证人应当承担保证责任。”本案中，原告与被告云南靖兴集团置业有限公司约定了保证期间，其应当按照合同约定对被告彭昌军、刘慧的债务承担连带责任保证，据此原告要求被告云南靖兴集团置业有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告彭昌军、刘慧、云南靖兴集团置业有限公司签订的合同编号为530640111-2012-20150516525的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告彭昌军、刘慧于本判决发生法律效力后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行偿还截止2019年12月2日的借款本金223987.44元、利息1318.65元、罚息7.32元，合计225313.41元，并按合同约定的利率支付自2019年12月3日起至实际清偿之日止的利息、罚息。三、被告云南靖兴集团置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费4750元及公告费300元（原告已预交），由被告彭昌军、刘慧、云南靖兴集团置业有限公司承担（本判决生效后十五日内支付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  曹琪梅人民陪审员  武昔花人民陪审员  徐 辉二〇一九年十二月七日书 记 员  马仲坚