湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0921民初1319号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行。住所地：孝昌县洪花路。 负责人：冯博，该支行行长。 委托诉讼代理人:汪明磊，湖北正堂律师事务所律师。代理权限：一般代理。 被告:姚红伟，男，1975年10月17日出生，汉族，孝感市人，住湖北省孝感市孝**。 被告：谢琴华，女，1975年8月13日出生，汉族，孝感市人，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告姚红伟、谢琴华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人汪明磊到庭参加诉讼，被告姚红伟、谢琴华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚红伟及其配偶谢琴华立即向原告偿还下欠贷款224035.65元及其利息、罚息、违约金等费用按照合同的约定直至全部付清为止；2.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、保全费、律师费等费用由上述被告承担。事实和理由：2015年9月15日，邮政储蓄银行与姚红伟、谢琴华签订的《个人额度借款合同》约定：姚红伟、谢琴华向邮政储蓄银行贷款本金300000元，贷款期限为120个月。同日，姚红伟与邮政储蓄银行签订《个人最高额担保合同》约定：姚红伟以其所有的位于孝感市××路××明珠风竹园××楼××单元××号房屋为该笔贷款作抵押担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息等，并对贷款利率、还款方式等进行约定。办理抵押登记后，邮政储蓄银行依合同约发放贷款。因姚红伟、谢琴华没有按照合同约定期限偿还贷款本息，故诉诸法院。 姚红伟、谢琴华未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月15日，邮政储蓄银行与姚红伟、谢琴华签订邮政储蓄银行《个人额度借款合同》约定：一、借款额度贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币30万元；三、额度存续期最长为156个月，自2015年9月15日至2028年9月15日；六、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮55%执行，实际利率以借据为准（年利率7.9825%）；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条约定贷款利率1.5倍；十二、借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项均构成违约；十三、借款人违约救济措施宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。同日，邮政储蓄银行与姚红伟、谢琴华签订《个人最高额担保合同》，约定：担保限额担保人承担担保的主债权本金金额最高不超过人民币30万元；担保债权确定的期间为2015年9月15日至2028年9月15日；担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。抵押财产为姚红伟名下位于孝感市××路××明珠风竹园××楼××单元××号房屋。上述抵押房产已经办理孝感市房他证字第××号他项权证。2015年9月16日，邮政储蓄银行依约放款30万元到姚红伟账户，姚红伟、谢琴华在个人贷款借据借款人处签名确认并捺手印。2018年10月、11月、12月姚红伟没有按期偿还，自2019年7月至今也没有按照合同约定还款。至2019年12月3日，姚红伟、谢琴华尚欠借款余额217515.43 元（拖欠本金15702.49元+剩余正常本金201812.94元）及此间拖欠利息10431.9元（表外拖欠利息9686.8元+表外罚息745.1元）、未结计正常利息723.81元、未结计罚息136.6元。 本院认为：邮政储蓄银行与姚红伟、谢琴华签订的《个人额度借款合同》以及《个人最高额担保合同》均是双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效。双方在《个人额度借款合同》十二、十三的约定，属双方当事人对合同终止条件约定，即相关情形出现时，邮政储蓄银行有权按照约定，通过提前收回贷款的方式终止借款合同，提前收回贷款。基于姚红伟、谢琴华自2018年10月开始不按期偿还本金及支付利息的违约行为，邮政储蓄银行有权提前收回借款，故对邮政储蓄银行要求姚红伟、谢琴华返还所欠贷款本金217515.43元及支付利息11292.31元的请求，本院予以支持。另邮政储蓄银行与姚红伟、谢琴华在《个人最高额担保合同》中约定，以姚红伟的房产作借款抵押，姚红伟自愿以其所有的房产提供抵押担保，并办理了他项权证，抵押权已确立，因此在债务人不履行债务时，债权人有权以其财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，故邮政储蓄银行对姚红伟的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。邮政储蓄银行要求姚红伟、谢琴华支付保全费、律师代理费的请求，因其没有提供相关证据，本院不予支持。姚红伟、谢琴华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、姚红伟、谢琴华于判决生效十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行贷款本金217515.43元及支付利息11292.31元（计算至2019年12月3日），并承担自2019年12月4日起至判决确认的还款期限止的利息（利息的计算按《个人额度借款合同》约定计算）； 二、若姚红伟、谢琴华未能按本判决确认期限偿还上述债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行有权就姚红伟抵押合同项下抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿（金额30万元为限）； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司孝昌县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4660元，由被告姚红伟、谢琴华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审 判 长  骆荣华 审 判 员  柳翠红 人民陪审员  周 幺 二〇一九年十二月五日 书 记 员  闵 琰 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。