湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0117民初1903号原告：汉口银行股份有限公司阳逻开发区支行，住所地武汉市新洲区阳逻经济开发区汉施路特**。负责人：郭兆青，系该行负责人。委托诉讼代理人：肖毅，男，系该行员工。被告：刘刚，男，1958年11月1日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市。被告：丁姣明，女，1962年7月22日出生，汉族，湖北省应城市人，住湖北省应城市。原告汉口银行股份有限公司阳逻开发区支行（以下简称汉口银行）与被告刘刚、被告丁姣明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汉口银行阳逻开发区支行的委托诉讼代理人肖毅，被告刘刚到庭参加诉讼，被告丁姣明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汉口银行向本院提起诉讼，请求：1.判令被告一刘刚、被告二丁姣明向原告偿还贷款本金751730.19元和借期利息、罚息（借期月利率为5.9375‰，罚息日利率为29.6875‰，均从2019年1月22日起至实际清偿之日）；2.请求判令原告对被告一刘刚、被告二丁姣明的抵押房产的拍卖、变卖所得享有优先受偿权；3.请求判令被告二丁姣明对被告一刘刚上述债务承担连带保证责任；4.请求被告一、二共同承担保全费5000元、诉讼费11449元。事实与理由：2017年8月7日，原告与被告一刘刚、被告二丁姣明签订了编号为B5210117000572的《个人借款合同》一份，借款合同约定：原告向被告一发放个人经营性贷款100万元整，用于采购材料，还款方式为等额本息，期限60个月，合同利率7.125%。逾期利率为10.6875%。上述抵押担保和连带责任保证的范围包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权二发生的费用。同日，原告汉口银行和被告刘刚签订了编号为D521011700001041的《个人担保合同》一份，担保方式为抵押，抵押房产为被告刘刚、被告丁姣明名下位于武汉市硚口区汉正街金昌商业城C栋5单元8层1号房产，担保主债权金额为100万元，担保期限为60个月。该日，原告汉口银行和被告丁姣明签订了编号为D521011700001042的《个人担保合同》一份，担保方式为保证，担保主债权金额为100万元，担保期限为60个月。2017年8月17日，原告依约向被告一发放贷款人民币壹佰万元整（人民币100万元）。贷款发放后，被告一每月等额本息归还我行19860.23元，被告一刘刚贷款经常出现逾期，无法按时归还原告本金加利息，原告多次电话催促无果后，上门催收，见面沟通后也未能归还原告本息，在2019年2月开始，被告一刘刚失联,至今未联系上，从2019年2月开始至今未能支付原告贷款本息。后原告通过硚口区不动产局对被告一刘刚在原告抵押的房产进行房产状态查询，发现该房产已被珠海人民法院查封。根据双方签订的《个人借款合同》中第12.1.1条约定：“借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”；第12.3.2条约定：“担保财产被查封、扣押、冻结、划扣、留置、拍卖、行政机关监管、或者其权属发生争议的”即视为违约，被告一未按期支付贷款本息的行为及担保房产被查封符合该违约事实。同时根据原告调查了解，被告一目前经营现金流极其紧张，已无力维系生产。鉴于此，原告根据双方签订的《个人借款合同》中第13.2条，于2019年3月11日向被告一、被告二发出了“宣布提前到期通知书”，要求其提前偿还贷款本息，但被告一、二一直未按通知书要求履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告丁姣明未到庭亦未提交答辩材料。原告汉口银行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：原告提交的证据一、证据二、证据三、证据四、证据五，被告刘刚均无异议，具有真实性，合法性，且与本案相关联，能够证明案件的客观事实，本院均予以采信。证据六提前到期通知书邮寄回单及文件复印件、送达反馈，系原告汉口银行依据被告刘刚、被告丁姣明提供的通讯地址，通过邮局以特快专递的方式向二被告发出的，且提供了特快专递邮寄存根及内容，被告刘刚辩称其未收到以上材料，但未提交相反证据推翻债权人汉口银行所提供的证据，故本院亦予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月7日，原告汉口银行与被告刘刚、被告丁姣明签订了编号为B5210117000572的《个人借款合同》一份，借款合同约定：汉口银行同意向刘刚、丁姣明发放“房抵贷”贷款，用于购货，合同项下贷款本金为壹佰万元（小写1,000,000元），具体金额以借款凭证的记载为准。贷款期限60个月。贷款利率按合同签订日中国人民银行基准利率的基础上上浮50%执行，即年利率7.125%，自该贷款的发放日起算。合同项下贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360。还款方式为等额本息，按月还款，借款人自贷款发放之日起，以每一月为一期，分期偿还本息，最后一期利随本清，首次还款日为为次月21日。本合同项下担保方式为保证和抵押。若借款人未按合同约定按时足额偿还借款本金，贷款方有权按日计收罚息，罚息利率为在本合同约定的贷款利率基础上加收50%；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。若借款方未履行任意一期贷款本息清偿义务的，即视为已发生违约事件，汉口银行阳逻开发区支行有权提前宣布合同项下债务到期，要求收回已发放的贷款本息和相关费用。此外，合同还对争议解决等其他事项进行了约定。同日，原告汉口银行和被告刘刚签订了编号为D521011700001041的《个人担保合同》一份，担保方式为抵押，抵押房产为被告刘刚名下位于武汉市硚口区汉正街金昌商业城C栋5单元8层1号房产，担保主债权金额为100万元，担保期限为60个月。原告汉口银行和被告丁姣明签订了编号为D521011700001042的《个人担保合同》一份，担保方式为保证，担保主债权金额为100万元，担保期限为60个月。该日，原告汉口银行依约一次性向被告刘刚指定的账户（账户名称：人高帆，账号：62×××90，开户行：中国工商银行体育馆支行）发放贷款1,000,000元，并由被告刘刚出具了个人借款凭证一份。2019年1月前，被告刘刚每月均向原告汉口银行偿还了等额本息19860.23元，此后，因经济困难，经多次催促仍未能偿还借款本息，故原告汉口银行根据《个人借款合同》的约定，于2019年3月11日向被告刘刚发出了《贷款提前到期通知函》，宣布《个人借款合同》项下的债务于2019年3月11日提前到期，并要求二被告立即提前偿还贷款本金、利息、罚息、复利。2019年3月20日，原告汉口银行通过邮局特快专递向被告刘刚邮寄了《贷款提前到期通知函》，被告刘刚亦委托他人签收了此邮件。因二被告一直未履行还款义务，原告为维护自身合法权益，向本院提起诉讼，诉讼请求如前所述。另查明，被告刘刚和被告丁姣明系夫妻关系。涉案抵押房产于2017年8月7日在武汉市不动产登记局办理了不动产抵押登记证明，抵押权利人为原告汉口银行。再查明，截至2019年1月22日，被告刘刚、被告丁姣明下欠原告汉口银行借款本金751730.19元。本院认为，原告汉口银行与被告一刘刚、被告二丁姣明签订的《个人借款合同》、《个人担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律，行政法规的效力性强制性规定，上述各合同均依法成立并合法有效。原告汉口银行依约向被告一刘刚、被告二丁姣明发放贷款100万元，被告一刘刚、被告二丁姣明应当按照约定的期限偿还借款本息，否则应当按照合同约定承担相应违约责任。被告一刘刚、被告二丁姣明未按照合同约定的时间支付本息，故原告汉口银行依照《个人借款合同》的约定，宣布合同项下的债务于2019年3月11日提前到期，要求被告一刘刚、被告二丁姣明提前偿还贷款本金、借期利息、罚息。因被告仅偿还等额本息至2019年1月，因此，其应当向原告偿还借款本金751,730.19元及利息（以下欠本金751,730.19元为计算基数，按照年利率7.125%，从2019年1月22日起至实际清偿之日止，均含当天）、罚息（以下欠本金751730.19元为计算基数，按照年利率10.6875%，从2019年1月22日起至实际清偿之日止，均含当天）。被告一刘刚、被告二丁姣明与原告汉口银行签订了《个人借款合同》、《个人担保合同》，约定以刘刚名下位于武汉市硚口区汉正街金昌商业城C栋5单元8层1号房产，为以上借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下的全部债务，且已对抵押物办理了抵押登记，因此，被告一刘刚、被告二丁姣明应就其已登记抵押的房产对原告汉口银行阳逻开发区支行涉案的债务承担担保责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十三条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘刚、被告丁姣明偿还原告汉口银行股份有限公司阳逻开发区支行借款本金751,730.19元、利息（以本金751,730.19元为计算基数，按照年利率7.125%，从2019年1月22日起至实际清偿之日止，均含当天）、罚息（以本金751,730.19元为计算基数，按照年利率10.6875%，从2019年1月22日起至实际清偿之日止，均含当天）。此款定于本判决生效后十日内付清；二、原告汉口银行股份有限公司阳逻开发区支行就被告刘刚、被告丁姣明抵押的房产（抵押物他项权证号为：（鄂20**）武汉市硚口不动产证明第0010746号）折价或拍卖、变卖的全部款项享有优先受偿权；本案案件受理费用11,449元、保全费5,000元，由被告刘刚、被告丁姣明共同负担。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  邬小丹人民陪审员  刘丽萍人民陪审员  吴银花二〇一九年十二月十六日书 记 员  黄丽芳