江苏省灌南县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0724民初4958号原告：江苏灌南农村商业银行股份有限公司。住所地灌南县新安镇人民东路**。法定代表人：孙建明，该公司董事长。委托诉讼代理人：高一翔，该公司员工。被告：王某，女，1976年4月12日生，汉族，居民，住灌南县。委托诉讼代理人暨被告：于达科（王某丈夫），1979年3月6日生，汉族，居民，住址同上。原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行”）诉被告王某、于达科金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人高一翔、被告王某的委托诉讼代理人暨被告于达科均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：要求判令1、被告王某、于达科偿还贷款本金275927.97元及其利息（借款期限内利息以276000元为本金按照年利率7.221%自2017年12月6日起计算至2018年11月20日止，扣除已付利息14754.64元；逾期利息以276000元为本金自2018年11月21日起按照年利率10.8315%计算至2019年3月14日止、以275962.53元为本金自2019年3月15日起按照年利率10.8315%计算至2019年4月10日止、以275960.39元为本金自2019年4月11日起按照年利率10.8315%计算至2019年5月10日止、以275960.25元为本金自2019年5月11日起按照年利率10.8315%计算至2019年6月11日止、以275928.11元为本金自2019年6月12日起按照年利率10.8315%计算至2019年7月11日止、以275927.97元为本金自2019年7月12日起按照年利率10.8315%计算至实际偿还之日止；复利以所欠借期内利息为本金按照年利率10.8315%自2018年11月21日起计算至实际偿还之日止）；2、对两被告提供的抵押物享有优先受偿的权利；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告王某、于达科系夫妻关系，两被告于2017年12月6日在原告下属单位新集支行借款276000元，借款借据约定贷款利率为年利率7.221%，约定还款日期为2018年11月20日。同时最高额个人贷款合同还约定逾期借款从逾期之日起在约定利率基础上上浮50%计收利息，直至本息清偿为止，对所欠利息，原告依据中国人民银行规定按逾期利率计收复利；同时合同还约定本贷款担保方式为抵押担保，两被告提供属两被告共同所有的位于灌南县城东商业广场18-1幢110室房屋（包括附着物、附筑物）作为抵押担保。借款后，被告于2018年11月20日偿还利息7.82元、2018年11月23日偿还利息0.83元、于2018年12月17日偿还利息1元、于2018年12月21日偿还利息0.02元、于2018年12月28日偿还利息0.69元、于2018年12月31日偿还利息14744.28元、于2019年3月14日偿还本金37.47元、于2019年4月10日偿还本金2.14元、于2019年5月10日偿还本金0.14元、于2019年6月11日偿32.14元、于2019年7月11日偿0.14元。剩余本息至今未偿还，故起诉。被告王某、于达科共同辩称，贷款数额及偿还数额均事实，我们是共同借款人。抵押物为我们共同共有，同意偿还。本院经审理认定事实如下：被告王某、于达科系夫妻关系，两被告于2017年12月6日与原告农商行下属单位新集支行签订《最高额个人担保借款合同》，约定：借款人为王某、于达科在2017年12月6日至2020年12月4日期间，在不超过276000元限额内的借款，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力，在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款利率为7.221%，本合同期内不调整；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；同时被告王某、于达科提供两被告共同所有的位于灌南县城东商业广场18-1幢110室房地产[不动产权证书编号：苏（2017）灌南县不动产权第0018655号],建筑面积103.96㎡，及其附着物、附筑物作为抵押担保。抵押担保的范围为：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2017年12月6日，原告向被告王某发放贷款276000元，借款借据载明约定贷款利率为年利率7.221%，约定还款日期为2018年11月20日。借款后，被告于2018年11月20日偿还利息7.82元、2018年11月23日偿还利息0.83元、于2018年12月17日偿还利息1元、于2018年12月21日偿还利息0.02元、于2018年12月28日偿还利息0.69元、于2018年12月31日偿还利息14744.28元、于2019年3月14日偿还本金37.47元、于2019年4月10日偿还本金2.14元、于2019年5月10日偿还本金0.14元、于2019年6月11日偿32.14元、于2019年7月11日偿0.14元，尚余贷款本金275927.97元。本院认为，原、被告之间签订的《最高额个人担保借款合同》、《借款借据》均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，双方均应自觉履行。被告王某2017年12月6日向原告贷款276000元到期后尚欠借款本金275927.97元未还，显属违约，故对原告要求被告王某偿还剩余贷款275927.97元的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。因借款合同对借期内利息、逾期利息及复利明确约定了计算方式，本院结合案件查明部分被告偿还本金、利息的数额及具体日期，对原告要求被告王某给付借款期限内利息（以276000元为本金按照年利率7.221%自2017年12月6日起计算至2018年11月20日止，扣除已付利息14754.64元）、逾期利息(以276000元为本金自2018年11月21日起按照年利率10.8315%计算至2019年3月14日止、以275962.53元为本金自2019年3月15日起按照年利率10.8315%计算至2019年4月10日止、以275960.39元为本金自2019年4月11日起按照年利率10.8315%计算至2019年5月10日止、以275960.25元为本金自2019年5月11日起按照年利率10.8315%计算至2019年6月11日止、以275928.11元为本金自2019年6月12日起按照年利率10.8315%计算至2019年7月11日止、以275927.97元为本金自2019年7月12日起按照年利率10.8315%计算至实际偿还之日止)、复利（以所欠借期内利息为本金按照年利率10.8315%自2018年11月21日起计算至实际偿还之日止）的诉讼请求，依法亦予以支持；因被告王某、于达科以其共同共有的位于灌南县城东商业广场18-1幢110室房地产（包括附着物、附筑物）提供抵押担保，双方签订了抵押合同并办理了抵押登记，抵押物权成立，故若被告王某、于达科未能偿还上述借款本金及利息（包括借期内利息、逾期利息及复利）时，原告有权就该抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十二条、第五十三条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条之规定，判决如下：一、被告王某、于达科在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司剩余贷款本金275927.97元及借期内利息（以276000元为本金按照年利率7.221%自2017年12月6日起计算至2018年11月20日止，扣除已付利息14754.64元）、逾期利息(以276000元为本金自2018年11月21日起按照年利率10.8315%计算至2019年3月14日止、以275962.53元为本金自2019年3月15日起按照年利率10.8315%计算至2019年4月10日止、以275960.39元为本金自2019年4月11日起按照年利率10.8315%计算至2019年5月10日止、以275960.25元为本金自2019年5月11日起按照年利率10.8315%计算至2019年6月11日止、以275928.11元为本金自2019年6月12日起按照年利率10.8315%计算至2019年7月11日止、以275927.97元为本金自2019年7月12日起按照年利率10.8315%计算至实际偿还之日止)、复利（以所欠借期内利息为本金按照年利率10.8315%自2018年11月21日起计算至实际偿还之日止）。二、若被告王某、于达科未能在上述第一项判决确定的时间、金额范围内清偿债务，原告江苏灌南农村商业银行股份有限公司可在第一项判决确定的金额范围内对属于被告王某与被告于达科共同所有的位于灌南县城东商业广场18-1幢110室房地产[不动产权证书编号：苏（2017）灌南县不动产权第0018655号]及其附着物、附筑物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5440元，减半收取2720元，由被告王某、于达科共同负担。原告已预交，被告王某、于达科在兑现上述判决款项时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费5440元。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，帐号：10×××94。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  韦奇余二〇一九年十二月十七日书记员  潘立云法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十二条抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用缴纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未缴纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内缴纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未缴纳或者未将缴纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用＜诉讼费用缴纳办法＞的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。