湖北省武穴市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1182民初2617号原告：中国银行股份有限公司武穴支行，住所地：武穴市北川路**，统一社会信用代码：914211826158808685。代表人：胡勇，该支行行长。委托诉讼代理人：邱泉松，男，武穴市武穴法律服务所法律工作者。特别授权。被告：朱理华，男，1991年2月15日出生，汉族，住武穴市。原告中国银行股份有限公司武穴支行（以下简称“中行武穴支行”）与被告朱理华借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告中行武穴支行的委托诉讼代理人邱泉松到庭参加诉讼，被告朱理华经公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行武穴支行向本院提出诉讼请求：1、要求朱理华立即返还借款48341.02元，并自2019年1月2日起至还清之日止按日万分之五承担逾期利息；2、朱理华负担中行武穴支行主张债权费用3000元；3、朱理华负担本案一切诉讼费用。事实与理由：2016年4月5日中国银行武穴支行（乙方）与朱理华（甲方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》（下称分期付款合同）；约定：本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额，取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账），每期应还金额详见信用卡对账单；甲方必须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用，诉讼费用，律师费用等），甲方保证在所提额账户的第一期到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费；提前记账：甲方信用卡账户逾期60天。中行武穴支行作为抵押权人与朱理华作为担保人于2016年4月5日签订《中国银行信用卡专向分期付款抵押合同》，约定：为确保债务人与中行武穴支行签订的《分期付款合同》而产生的全部债务履行，抵押人愿以其有权处分的财产为该合同项下的持卡人（主债务人）的全部债务提供抵押担保……本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为自2016年4月5日至2019年4月5日止，最高本金金额不超过8万元，抵押担保的范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户的分期付款本金、利息……及主债务人在主合同项下应承担的所有费用包括但不限于诉讼费、律师费等，抵押物为汽车。双方于2016年4月15日办理了抵押登记。朱理华获得贷款后，未按合同约定按期全额偿还贷款，现已全部到期，欠款48341.02元。中行武穴支行为维护自身权益，特具状诉讼。被告朱理华未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告朱理华未到庭质证，视为其放弃质证的权利，且与原件核对无异，客观、真实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月5日，朱理华（甲方）作为借款人与中行武穴支行（乙方）签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》，合同约定：合同项下“专向分期付款”额度为8万元，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算，用途为甲方支付其购买汽车商品的款项，手续费为使用“专向分期付款”额度的11.5%，即9200元；第四条：甲方使用“专向分期付款”额度以满足下列条件为前提：1、本合同已生效。2、为本合同提供担保的抵押、质押、保证等担保合同已经生效并完成法定的审批、登记手续。以财产提供抵押的，抵押他项权证等证明抵押权已有效设立的文件已交付乙方保管。3、乙方向甲方授予的“专向分期付款”额度已生效。4、甲方已向乙方提供乙方认可的商品购买合同或意向书，支付首期购货款的证明，以及乙方要求的其他凭证、证明和资料等……；第五条：在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：武穴市豪友汽车销售服务有限公司；账号：56×××34）；第六条还款方式：一、本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）。每期应还款金额详见信用卡对账单。2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。（1）甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、甲方保证在所提额账户的第一期的到期还款日前存入手续费的款项，并在此授权乙方于第一期对账单日起从该账户中直接扣收手续费。如果甲方未存入手续费，将扣减甲方信用卡原有信用额度，如甲方信用卡原有可用信用额度不足以扣减手续费时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足部分而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。……第十二条附件：下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款，附件二：信用卡领用合约。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条：甲方（主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属持卡人）使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2016年4月5日，为确保朱理华与中行武穴支行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》而产生的全部债务的履行，朱理华以其购买的比亚迪小汽车作为抵押物与中行武穴支行签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。朱理华购买的比亚迪小汽车于2016年4月15日进行了抵押登记，抵押权人为中行武穴支行。朱理华在依约取得了信用卡“专向分期付款”额度8万元后，分期支付了部分款项，但仍有部分款项未按期履行，截止2019年1月2日，未履行的金额为41675.02元，2019年2月6日产生新的逾期金额2222元，2019年3月6日又产生新的逾期金额2222元，2019年4月6日又产生新的逾期金额2222元，至此未履行的金额为48341.02元。中行武穴支行因朱理华未按期还款，委托武穴市武穴法律服务所依法进行催收，产生代理费3000元。本院认为：一、原告中行武穴支行与被告朱理华签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方应当按照合同履行各自的合同义务；二、被告朱理华未按照合同约定严格履行分期付款义务，已构成违约，依法应继续履行支付所欠借款的义务，并应按约定承担逾期付款利息的违约责任。合同约定逾期还款按日万分之五计算利息，符合法律规定，予以支持；三、根据合同约定，被告朱理华未按期还款，应全额承担由此而使原告中行武穴支行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等），故原告中行武穴支行诉请被告朱理华承担其因催收欠款而支出的代理费3000元，符合法律规定，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告朱理华在本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司武穴支行借款48341.02元，并承担逾期付款利息（2019年1月2日起以41675.02元为基数、2019年2月7日起以2222元为基数、2019年3月7日起以2222元为基数、2019年4月7日起以2222元为基数，均按日万分之五计算至还清之日止）；二、限被告朱理华在本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司武穴支行所支出的代理费3000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1083元，由被告朱理华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审判长 张 庆审判员 朱天友审判员 宋文涛二〇一九年十二月十三日书记员 杨小青