福建省漳平市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0881民初1879号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行，住所地漳平市菁城街道和平中路**，统一社会信用代码913508816765184326。 负责人：傅薛林，该行行长。 委托诉讼代理人：林云龙，男，该行职工。 委托诉讼代理人：王晓春，女，该行职工。 被告：丘英华，男，1978年11月24日出生，汉族，住福建省上杭县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行（以下简称“邮储银行漳平支行”）与被告丘英华信用卡纠纷一案，本院于2019年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行漳平支行的委托诉讼代理人王晓春到庭参加诉讼，被告丘英华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行漳平支行向本院提出诉讼请求：请求依法判令丘英华卡号为62×××18信用卡透支的本金10486.89元、利息1430.39元及违约金2243.66元，共计14160.64元［以上数额暂计至2019年9月18日止，此后利息及违约金按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还清款项之日止］。在庭审过程中,邮储银行漳平支行变更诉讼请求为:判令丘英华立即偿还卡号为62×××18信用卡透支的本金10486.89元、利息1430.39元，共计11917.28元。事实与理由：2012年8月17日，丘英华向邮储银行漳平支行申请金卡信用卡一张，卡号为62×××18，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定日利率为万分之五（即年利率18%），未按时偿还最低还款额，还应支付最低还款额未还部分的5%的违约金。丘英华收到卡片激活后一直在使用。2018年9月11日起丘英华陆续出现逾期还款，截止2019年9月18日止，丘英华尚欠透支的本金10486.89元、利息1430.39元及违约金2243.66元，共计14160.94元。邮储银行漳平支行多次要求丘英华还本付息，但其仍拒绝履行还款义务。为此，邮储银行漳平支行依据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定向法院提起诉讼，望法院判如所请。 丘英华未作答辩。 邮储银行漳平支行围绕诉讼请求依法提交了信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、收入证明、公积金存款余额查询结果、卡号为62×××18信用卡的历史交易清单、信用卡账户总欠款清单等证据，证明丘英华尚欠邮储银行漳平支行信用卡透支本金10486.89元及相应利息的事实。丘英华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院认为，邮储银行漳平支行所提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月17日，丘英华向邮储银行漳平支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及其收入证明、龙岩市住房公积金存款余额查询结果等相关材料，申领信用卡。丘英华在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》上签字并声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称“领用合约”）、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“章程”）对信用卡的申领、使用、利息及费用、账单、还款、账户管理、有效期、法律适用、声明、发卡行的权利和义务、持卡人的权利和义务等作了约定。领用合约主要约定：甲方中国邮政储蓄银行；乙方（信用卡申请人）；除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；信用卡账户内的存款视为溢缴款，乙方信用卡账户内溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入乙方信用卡账户；金卡持卡人在开卡后首年免年费，首年计算期限为自开户日期所在年月起的12个月内。次年起，甲方按年对符合年费收取条件的卡片，以账户扣收方式收取年费。续卡将不享受首年免年费优惠；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；本合约涉及的具体收费项目和标准见本合约第十条收费标准；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款；乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露，有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担；甲方与乙方在履行本合约的过程中发生的任何争议，由双方协商解决。提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的人民法院管辖；本合约的解释权属于甲方。本合约是对《章程》的解释和补充。本合约和章程不一致时应以章程为准。甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定的方式将变更事项告知乙方；本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字，并在甲方批准其申请后立即生效，至甲方正式为乙方办理销户手续的次日终止。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定：持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无须支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息；持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，已偿还部分计收自透支入账日至还款日的利息，未偿还部分自透支入账日继续计息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应支付滞纳金等。随后，邮政储蓄漳平支行依约向丘英华发放卡号为62×××18的信用卡，授信额度为13000元，账单日为每月11日。丘英华在领取该信用卡后便多次使用该信用卡透支消费，自2018年9月11日账单日起开始出现逾期归还，未能按期归还信用卡透支消费款项，产生逾期利息及滞纳金。截至2019年9月18日止，丘英华尚欠邮储银行漳平支行信用卡透支本金10486.89元、利息1430.39元，合计11917.28元。逾期后，邮储银行漳平支行经多次催讨未果。为此，邮储银行漳平支行诉至本院，请求判如所诉。 本院认为，当事人订立合同采取要约、承诺方式，承诺生效时合同成立。丘英华在申请办理银行信用卡时承诺知悉信用卡产品的相关信息并遵守领用合约各项规则，章程和领用合约即成为双方之合同，该章程和领用合约系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同，各方应依约履行义务。丘英华领用上述信用卡后透支消费，应当依约如期偿还信用卡欠款本金、利息。丘英华自2018年9月11日起对上述信用卡透支形成的款项未依约如期还款，已构成违约，依法应向邮储银行漳平支行承担相应的民事违约责任。现邮政储蓄漳平支行要求丘英华立即偿还信用卡透支本金10486.89元及利息1430.39元,具有事实和法律依据，本院予以支持。丘英华经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十三条、第二十五条、第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 丘英华应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平市支行偿还信用卡透支本金10486.89元及利息1430.39元，共计11917.28元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费98元，减半收取49元，由丘英华负担。该款限于本判决生效之日起7日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 审判员 郑  寿  锋 二〇一九年十一月十九日 书记员 林紫荔（代） 附：一、本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。 第二十五条承诺生效时合同成立。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。