湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初5957号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路**中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮、黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。一般代理。被告：龚亚非，男，1980年9月7日出生，汉族，住址湖北省枝江市，被告：徐军，男，1969年1月25日出生，汉族，住址武汉市汉阳区，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告龚亚非、徐军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪到庭参加诉讼。被告龚亚非、徐军经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告龚亚非立即偿还原告民生银行武汉分行借款本金158435.76元及下欠利息、罚息（截止2019年1月15日下欠利息23227.28元、罚息4352.41元，此后的利息、罚息以实际所欠借款金额为基数按《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》的约定标准计算至欠款全部偿清之日止）；2、原告民生银行武汉分行对被告龚亚非位于武汉市东西湖区恋湖家园4组团5栋1单元302室的抵押房产经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、被告徐军对被告龚亚非上述第1项债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费及其他费用（包括但不限于公告费等）由上述被告共同承担。事实和理由：2007年11月1日，被告龚亚非为购买位于武汉市东西湖区恋湖家园4组团5栋1单元302室的房产，向原告民生银行武汉分行申请贷款，并与原告民生银行武汉分行签订《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》，合同约定被告龚亚非向原告民生银行武汉分行申请使用的最高借款额度为18万，额度使用期间为2007年11月2日至2037年8月31日，年利率为6.642%，逾期利息和罚息利率均为在贷款利率基础上加收50%。原告民生银行武汉分行自动为被告龚亚非办理相应的自动还款手续，双方约定自动还款留存限额为2万元。合同还约定被告龚亚非任一笔贷款欠息或者本金逾期连续90天或者累计180天，原告民生银行武汉分行有权提前收回全部借款本息。同时，被告龚亚非与原告民生银行武汉分行签订了《最高额抵押合同》，以上述所购房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告徐军与原告民生银行武汉分行签订《担保合同》，约定被告徐军为被告龚亚非上述借款提供连带责任保证。2007年11月2日，原告民生银行武汉分行向被告龚亚非发放贷款18万元，但被告龚亚非却未能按约履行还款义务，至起诉时连续41个月未予还款，其行为已构成违约。现原告民生银行武汉分行诉至法院。被告龚亚非、徐军未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2007年11月1日，原告民生银行武汉分行与被告龚亚非签订《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》，约定：本合同生效日，借款人可向贷款人申请使用的最高借款额度为18万元；借款人可向贷款人申请使用的最高借款额度每月调整一次，每月的15日为额度调整日，该最高借款额度自本合同项下第一笔贷款发放之日起的第一个额度调整日开始逐月递减；本合同项下额度使用期间为2007年11月2日至2037年8月31日，本合同项下任何借款到期的到期日均不得超出此期限；本合同项下每一笔借款的利率按中国人民银行当期公布的与本合同约定的额度使用期间同期的贷款基准利率（即年利率7.38%）下浮10%，确定为年利率6.642%；贷款人对借款人的逾期贷款，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期利息，直至借款人清偿本息为止，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期利息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；本合同逾期利率、罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；借款人任一笔贷款欠息或者本金逾期连续90天或累计180天（无论担保人是否已代为清偿），贷款人有权选择关闭贷款支用渠道，取消本合同项下部分或全部借款额度，提前收回部分或全部借款本息或采取其他相应措施；因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费）。2007年7月，被告龚亚非与原告民生银行武汉分行签订《最高额抵押合同》，约定：被告龚亚非以其名下恋湖家园4组团5-1-302房屋为上述《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》项下全部债务提供最高额抵押担保；所担保的主债权本金余额最高限额为18万元；主债权的发生期间为2007年11月2日始至2037年8月31日止，且任何一笔债务履行期限届满之日不超过此期间的截止日；抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押物的费用、律师费、差旅费）和所有其他应付费用。后上述抵押房屋在房产管理部门办理了房屋他项权证。被告徐军与原告民生银行武汉分行签订《保证合同》，约定：为了确保被告龚亚非与原告民生银行武汉分行签订的上述《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》的履行，被告徐军愿意为主合同项下的债务提供保证，保证方式为连带责任保证；保证担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）和所有其他应付费用；保证期间为自主合同约定的主债务人履行债务期限届满之日起两年；如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主债务人作为抵押人或出质人向债权人提供的抵、质押担保），则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，债权人有权选择优先行使本合同项下的担保权利，保证人放弃任何其他担保的优先抗辩权。还查明，上述合同签订后，原告民生银行武汉分行依约发放了借款，但被告龚亚非未按约归还借款本息。截止2019年1月15日，被告龚亚非尚欠原告民生银行武汉分行借款本金158435.76元、利息23227.28元、罚息4352.41元。上述事实，有原告民生银行武汉分行的陈述及其提交的《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》、他项权证、个人借款凭证、还款计划表等证据予以证明，以上证据均经庭审审查属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人房产最高额抵押理财额度借款合同》、《最高额抵押合同》、《保证合同》，均系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告龚亚非未依约归还借款本息，构成违约。原告民生银行武汉分行主张被告龚亚非偿还借款本金及利、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告龚亚非以其名下房屋为上述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告龚亚非未履行偿还义务的情况下，原告民生银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告徐军作为连带责任保证人，应按《保证合同》约定对被告龚亚非的上述债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。因《保证合同》约定“如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的（包括主债务人作为抵押人或出质人向债权人提供的抵、质押担保），则保证人对债权人承担的担保责任不受其他任何担保人所提供的担保的影响，也不因之而免除或减少，债权人有权选择优先行使本合同项下的担保权利，保证人放弃任何其他担保的优先抗辩权”，故原告民生银行武汉分行主张被告徐军对本案的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告徐军承担连带保证责任后，有权向被告龚亚非追偿。被告龚亚非、徐军经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告龚亚非于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金158435.76元；二、被告龚亚非于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息（截止2019年1月15日下欠利息23227.28元、罚息4352.41元，此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、如被告龚亚非未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司武汉分行对被告龚亚非名下位于武汉市东西湖区恋湖家园4组团5栋1单元302室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、被告徐军对上述第一、二项判决确定的还款义务承担连带清偿责任；被告徐军承担清偿责任后，有权向被告龚亚非追偿；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4017元、公告费34元，共计4051元，由被告龚亚非、徐军负担（此款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付，被告龚亚非、徐军随上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  刘 芳人民陪审员  陈 军二○二○一九年十二月十八日法官助理叶俊速录员易贤慧