辽宁省铁岭市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽12民终1957号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司调兵山支公司，住所地调兵山市人民路（新区）。负责人：张国强，该公司经理。委托诉讼代理人：张士杰，该公司法律顾问。被上诉人（原审原告）：邓少忠，男，1962年9月26日出生，汉族，调兵山市住建局工作人员，住调兵山市。委托诉讼代理人：申怀富，辽宁昊天律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司调兵山支公司（以下简称“保险公司”）因与被上诉人邓少忠人身保险合同纠纷一案，不服调兵山市人民法院（2019）辽1281民初1701号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月12日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人保险公司委托诉讼代理人张士杰及被上诉人邓少忠委托诉讼代理人申怀富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1、请求撤销一审判决，依法改判或者发回重审；2、被上诉人承担诉讼费。事实与理由：2018年6月28日，上诉人与被上诉人签订人人安康保险合同，保险金额为100万元，等待期为30日，如过等待期发生的医疗费扣掉医保报销部分再扣掉免赔1万元之后予以赔付。该保险险种系手机链接投保，在投保前必须确认健康状况是否满足健康问卷要求及详细阅读该险种的保险条款，如果符合问卷内容及条款约定方可投保，而被上诉人在一审开庭时提交的天津病历中入院记录中记载：患者陈述半年前（2019年4月）“乙型××6年”口服保肝药诊疗并未缓解。其在2018年6月28日到我公司签署了百万医疗保险，属于带病投保，并且被上诉人在免责条款上签字确认，我公司已经尽到了告知义务。一审法院判决上诉人给付被上诉人医疗费没有事实及法律依据，上诉人不应承担赔偿责任。邓少忠辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。邓少忠向一审法院起诉请求：一、判令被告在医疗保险合同内给付原告恶性肿瘤医疗费用121795.42元；二、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年6月28日，原告在被告处投保了“人人安康”百万医疗保险，原告在投保一般医疗保险责任的基础上，选择投保了恶性肿瘤医疗保险责任，该保险的保障内容为：一般医疗费用补偿每人保险金额100万元，给付比例100%，免赔额10000元；恶性肿瘤医疗费用补偿每人保险金额100万元，给付比例100%，保险期间从2018年6月29日零时起至2019年6月28日二十四时止，保险费用1060元，合同签订后，原告按照约定缴纳了保险费用。2018年12月13日，原告经辽宁省健康产业集团铁煤总医院诊断为肝癌破裂出血，住院15天(住院日期2018年12月13日至2018年12月28日)，支出医疗费37516.23元，医保支付26856.78元，个人支付10650.45元。2018年12月29日，因治疗需要，原告转院到天津市第一中心医院治疗，诊断为肝癌，作左半肝切除术，住院20天(住院日期2018年12月29日至2019年1月18日)，支出医疗费120，173.19元，医保支付37002.98元，个人支付83170.21元。2019年4月10日，因病情需要，原告又入住天津市第一中心医院，行肝癌介入化疗栓塞治疗，住院2天，支出医疗费29978.37元，医保报销2003.61元，个人支付27974.76元。本案中，在保险期限内，原告个人共计支付医疗费121795.42元，后原告到被告处理赔时，被告却以原告所患疾病为除外疾病为由拒绝理赔，故原告诉讼到人民法院，请依法判决。一审法院认定事实：2018年6月28日，邓少忠在保险公司处投保了“人人安康”百万医疗保险，其在投保一般医疗保险责任的基础上，选择投保了恶性肿瘤医疗保险责任，该保险的保障内容为：一般医疗费用补偿每人保险金额100万元，给付比例100%，免赔额10000元；恶性肿瘤医疗费用补偿每人保险金额100万元，给付比例100%，保险期间从2018年6月29日零时起至2019年6月28日二十四时止，保险费用1060元，合同签订后，邓少忠按照约定缴纳了保险费用。2018年12月13日，邓少忠经辽宁省健康产业集团铁煤总医院诊断为肝癌破裂出血，住院15天(2018年12月13日至2018年12月28日)，支出医疗费37516.23元，医保支付26856.78元，个人支付10650.45元。2018年12月29日，因治疗需要，邓少忠转院到天津市第一中心医院治疗，诊断为肝癌，作左半肝切除术，住院20天(2018年12月29日至2019年1月18日)，支出医疗费120，173.19元，医保支付37002.98元，个人支付83170.21元。2019年4月10日，因病情需要，邓少忠又入住天津市第一中心医院，行肝癌介入化疗栓塞治疗，住院2天，支出医疗费29978.37元，医保报销2003.61元，个人支付27974.76元。在保险期限内，邓少忠个人共计支付医疗费121795.42元，后邓少忠到保险公司处理赔时，保险公司以根据保险条款2.2.1条第五款为由拒绝理赔。邓少忠在免责保险条款电子投保单上签字。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。关于邓少忠所患肝癌破裂出血是否是保险公司拒赔条款第2.2.1条第(5)款，在获得被保资格前，所患既往症(释义见8.27)及保单中特别约定的除外疾病。就(释义8.27)属于对免责条款的解释，同样属于免责条款内容，即应当符合《保险法》第十七条第二款，被告应当尽到两种义务：第一说明义务，保险公司已提供邓少忠签名的证据，达到完成说明义务；第二种提示义务，保险公司举证(释义8.27)保险人未在免责条款做到引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志提示义务，因此，该免责条款不产生效力。保险公司抗辩邓少忠带病保险缺乏依据，其抗辩本院不予采纳。保险公司应当履行保险合同约定的保险责任理赔。保险公司称有一万元的免赔额，因保单未约定，本院不予支持。综上，邓少忠请求保险公司给付保险合同约定的医疗费，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司调兵山支公司于本判决生效后十日内给付原告邓少忠121795.42元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费1388元(原告已预交)，由被告保险公司承担。二审期间，双方均未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，带病投保并非法律概念，《中华人民共和国保险法》第十六条规定的是投保人应当如实告知义务。“投保人故意或者因重大过失为履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保或者提高保险费率的保险人有权解除合同”，“合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭”，现保险人在知道后的三十日没有行使合同解除权，保险人应当按照该保险合同履行理赔义务。《保险法》第十七条第二款规定，保险公司应当尽到说明和提示义务。但是，现有证据不能证明其尽到说明义务和提示义务。投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，上诉人在“百万医疗”保险健康问卷中，没有对投保人是否患有“乙××炎”的询问。另外，投保人是否××炎病史，仅凭病历记载患者妻子的陈述来认定属于证据不足。故对上诉人的主张不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司调兵山支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1388元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司调兵山支公司负担。本判决为终审判决。审判长  宿中顺审判员  曹红鹰审判员  姜福田二〇一九年十二月四日书记员  王胜男