黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初3701号原告：中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司，住所地：大庆市高新区科新街**。法定代表人：王丽晶，该公司经理。委托诉讼代理人：李红，女，汉族，1978年11月24日出生，住黑龙江省大庆市萨尔图区，被告：郝艳玲，女，汉族，1973年7月17日出生，住黑龙江省林甸县东风乡巨贤村七屯，现住林甸县，原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司（以下简称人保公司）诉被告郝艳玲保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年11月7日立案受理后，依法适用简易程序，本院于2019年12月4日公开开庭审理了本案，原告人保公司委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼，被告郝艳玲经本院合法传唤未出庭，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告垫付款34,183.44元,赔偿原告利息损失2,572.94元，承担违约金7，902.62元（按日千分之一的标准自2019年4月2日开始计算至2019年11月5日为止共215天），以上合计44,659元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月3日，被告郝艳玲因个人消费需要欲向光大银行大庆开发区支行贷款150，000元而向原告投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。此后，被告基于该保险而从光大银行大庆开发区支行贷款42，000元，但其未能如期还款。在经过80天赔偿等待期后，原告履行保险责任，向光大银行大庆开发区支行偿还了全部贷款本金、利息及罚息，共计金额36,756.38元。光大银行大庆开发区支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认被告所欠全部贷款本息已还清，并将贷款保险人代位求偿权益转让给原告。现经多次催要未果，故依法提起诉讼，请查明事实，依法判决。被告郝艳玲未出庭，未向本院提交答辩状。原告就其主张向本院提交证据如下：1.保险投保单1份、保险单1份（提交复印件，与原件核对无异议），欲证明投保人被告在2018年4月3日在自愿的情况下向我公司申请投保个人信用贷款保证保险，2018年4月4日经我公司审核同意向被告郝艳玲贷款42，000元，还体现了需要每月向我公司缴纳的保险费用，同时我公司承担相应的责任。2.个人贷款合同、贷款借据各1份（提交复印件，与原件核对无异议），欲证明投保人已和光大银行正式签订借款合同，光大银行在签完合同当天，已向被告支付了42，000元整；客户签完合同同时光大银行已将款项打到被告的尾号5805的卡上。3.代偿债务通知书、客户贷款结清通知书、代偿债务与权益转让确认书各1份（提交复印件，与原件核对无异议），欲证明在2019年4月2日我公司已代被告向光大银行还款并结清债务。银行同意将追偿的全部权益转让给我公司。上述证据与本案有关联，形式符合要求，故本院对上述证据真实性予以确认。被告郝艳玲未出庭，未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月3日，被告郝艳玲因个人消费需要向光大银行大庆开发区支行贷款而向原告人保公司投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定：保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。贷款金额42,000元，保险费为25,261.56元，保险金额为46,772.63元，赔偿等待期80天，费率1.5003%（月），保险费每月按时缴纳，缴费日期银行扣款之日，每月保费为701.71元。2019年4月1日，被告郝艳玲未向光大银行大庆开发区支行按时还款满80天，未向人保公司按时交纳保险费。2019年4月2日，原告代替被告向光大银行大庆开发区支行偿还了剩余贷款本金33,424.44元、利息729.32元及罚息29.68元，共计34,183.44元。光大银行大庆开发区支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认原告已经代被告还清所欠全部贷款本息，并将贷款保险人代位求偿权益转让给原告。本院认为，本案系保险人代位求偿权纠纷，被告在原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，双方意思表示真实，内容合法，不违反法律、行政法规强制性规定，本院对保险单效力予以确认。依据保险单约定，原告为被告郝艳玲与光大银行大庆开发区支行之间的借款合同承担保险责任，原告在被告郝艳玲未按照借款合同约定按时还款后，原告按照保险合同的约定向光大银行大庆开发区支行代被告偿还借款，履行了保险赔偿义务，原告保险公司在此额度内已享有对被告郝艳玲的保险人代位求偿权，故本院对原告请求被告偿还34,183.44元的诉讼请求予以支持。关于违约金事项，依据保险合同约定“从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金”，但其约定标准过高，本院仅支持自原告代偿次日即2019年4月3日起，至2019年11月5日止，按年利率24%的标准计算的违约金，经计算为4,945.2元，超出部分本院不予支持。关于利息损失，实为未付保险费，因原告在2019年4月2日承担保险责任，在被告王丽杰发生逾期后保险等待期80天结束原告进行代偿，此后30天被告仍未偿还款项，原告主张支付逾期交纳的110天保险费2,572.94元（每月保费701.71元÷30×110天），合理合法，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝艳玲于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司代偿款34,183.44元、保险费2,572.94元，违约金4,945.2元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司其他诉讼请求。案件受理费458元（已减半），由被告郝艳玲负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员 杨 杰二〇一九年十二月四日书记员 迟雪莲附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则。根据合同的性质。目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。