文书内容湖南省岳阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）湘06民终2400号上诉人（原审被告、反诉原告）刘国辉，男，1967年5月5日出生，汉族，住湖南省南县。委托诉讼代理人虢光辉，湖南湘军麓和律师事务所律师。委托诉讼代理人高彬箐，湖南湘军麓和律师事务所律师。被上诉人（原审原告、反诉被告）王鑫，男，1985年10月10日出生，汉族，住湖南省岳阳市云溪区。委托诉讼代理人李文凭，湖南金球律师事务所律师。原审被告丁海云，男，1968年1月22日出生，汉族，住湖南省沅江市。原审被告李乐庚，男，1976年1月29日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。上诉人刘国辉与被上诉人王鑫及原审被告丁海云、李乐庚因民间借贷纠纷一案，不服湖南省岳阳市云溪区人民法院（2019）湘0603民初141号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。原审法院认定的事实：2014年4月4日，刘国辉与王鑫签订了一份《借款合同》，合同约定刘国辉向王鑫借款200万元，约定借款月利息2%。同日，刘国辉向王鑫出具了借条：“今借到王鑫人民币200万元，借款期限为6个月”。同日，丁海云、李乐庚分别向王鑫出具《个人担保承诺书》，其主要内容为：对刘国辉所借的200万元债务承担无限连带担保责任，直至本息全部还清为止。借款合同签订后，王鑫委托朱文龙通过银行向刘国辉转账186万元。之后，刘国辉还款如下：01、2014年05月09日，向王丙华汇款40000元02、2014年06月09日，向王丙华汇款40000元03、2014年07月09日，向王丙华汇款40000元04、2014年08月09日，向王颖汇款40000元05、2014年10月10日，向王颖汇款40000元06、2014年10月22日，向王颖汇款90000元07、2014年12月09日，向王颖汇款50000元08、2015年01月09日，向王颖汇款40000元09、2015年02月09日，向王颖汇款400000元10、2015年02月15日，向王颖汇款200000元11、2015年02月16日，向王颖汇款200000元12、2015年03月09日，向王颖汇款37000元13、2015年03月17日，向王颖汇款1600元14、2015年04月09日，向王颖汇款36000元15、2015年05月11日，向王颖汇款36000元16、2015年06月09日，向王颖汇款36000元17、2015年06月19日，向王颖汇款200000元18、2015年07月09日，向王颖汇款30000元19、2015年08月10日，向王颖汇款30000元20、2015年09月09日，向王颖汇款30000元21、2015年10月16日，向王颖汇款230000元22、2015年11月19日，向王颖汇款200000元23、2015年12月23日，向王颖汇款18000元24、2015年12月28日，向王颖汇款820元25、2016年02月05日，向王颖汇款100000元26、2016年04月13日，向王颖汇款17000元27、2016年05月20日，向王颖汇款17000元28、2016年06月13日，向王颖汇款17000元2016年6月30日，王鑫与刘国辉签订了一份《还款协议》，协议内容为：根据原借款合同，乙方（刘国辉）向甲方（王鑫）于2014年4月4日借款贰佰万元整。约定2014年10月3日归还。因乙方资金周转困难，到期后只支付部分本金和利息，至今仍未还款。截止到2016年6月30日，本金共计欠伍拾陆万伍仟零伍拾元整。经甲、乙、丙（李乐庚、丁海云）三方多次共同协商，约定所有条款和利息按原合同约定不变，按如下时间逐步还款：2016.7.9应付利息16952元和所欠利息16952元，共计33904元整（叁万叁仟玖佰零肆元整）。2016.8.9应付利息16952元和本金13万元整。共计壹拾肆万陆仟玖佰伍拾贰元整。2016.9.9应付利息13050元和本金12万元整。共计壹拾叁万叁仟零伍拾元整。2016.10.9应付利息9450元和本金12万元整。共计壹拾贰万玖仟肆佰伍拾元整。2016.11.9应付利息5850元和本金10万元整。共计壹拾万零伍仟捌佰伍拾元整。2016.12.9应付利息2850元和本金95050元整。共计玖万柒仟玖佰元整。王鑫、刘国辉在协议书上签字，担保人丁海云、李乐庚也签名捺手印。此后，刘国辉还款如下：29、2016年07月29日，向王颖汇款33900元30、2016年08月27日，向王颖汇款40000元31、2016年08月31日，向王颖汇款30000元32、2016年09月14日，向王颖汇款20000元33、2016年10月21日，向王颖汇款8000元34、2017年02月21日，向王颖汇款20000元35、2017年03月31日，向王颖汇款20000元36、2017年05月30日，向王颖汇款20000元37、2017年07月22日，向叶丽君汇款50000元38、2017年09月23日，向叶丽君汇款50000元39、2017年12月23日，向叶丽君汇款50000元40、2018年02月14日，向叶丽君汇款60000元另查明，2014年4月4日，刘国辉与岳阳市景祥投资担保有限公司签订了一份《中介服务合同》。合同的主要内容为：刘国辉通过岳阳市景祥投资担保有限公司获得贷款信息，自愿支付咨询服务费10万元和服务保证金4万元。第二天，该公司开具了一份《收据》，其内容为“今收到王鑫受刘国辉委托交景祥公司服务10万元、履约保证金4万元”。原审法院认为，本案系民间借贷纠纷。合法的民间借贷受法律保护。本案争议焦点为：一、借款本金的问题：刘国辉向王鑫出具借条金额为200万元，实际银行转款186万元，还有14万元双方有争议。王鑫诉称向中介公司代刘国辉交纳14万元应当计入借款本金。刘国辉认为是14万元是变相提前收取利息。另外，王鑫提供《中介服务合同》和中介公司开具的收据。而刘国辉没有提供相反的证据。法院认为刘国辉在《中介服务合同》中已经认可中介公司提供了中介服务（提供借款信息），刘国辉有义务支付中介费。王鑫代替刘国辉缴纳的中介费14万元应当计入借款本金。另外，刘国辉在《还款协议》中再次确认借款本金200万元，因此，法院认定刘国辉向王鑫借款本金为200万元。二、关于刘国辉的40笔汇款是否为偿还借款的问题：庭审中，刘国辉举证：根据王鑫的指令刘国辉向王丙华、王颖、叶丽君汇款40笔共计2618320元。王鑫质证：刘国辉的汇款并不能证明王鑫收到了这些款项，这些汇款还包括刘国辉支付的其它费用。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”这就是说，原告主张年利率24%以外的费用，法院不予支持。根据第十六条的规定：“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”本案刘国辉抗辩向王鑫的委托收款人汇款40笔，并提供了银行流水记录，基本完成了举证义务。由于刘国辉与王丙华、王颖、叶丽君互不认识，且没有其他经济往来。而王丙华、王颖、叶丽君都是与王鑫有关联的人。因此，法院认为刘国辉汇给王丙华、王颖、叶丽君汇款40笔款项就是偿还王鑫的借款。三、刘国辉偿还欠款的情况及《还款协议》的效力按照相关司法解释的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。王鑫、刘国辉约定利率为月利率2%，逾期利率为月利率3%，故王鑫在借期内的利息自2014年4月10日刘国辉收到借款之日起至2014年10月10日按月利率2%计算利息，自逾期之日开始，刘国辉的汇款足以偿付利息的按月利率3%计算，不足以偿付利息的按2%计算，先还息后还本，所剩利息冲抵本金（见附表，负号表示欠息，正号表示所剩利息）。2016年6月30日前，刘国辉尚欠王鑫借款本金575823元。王鑫、刘国辉签订的《还款协议》确定的还款本金为565050元，低于刘国辉应偿还金额，王鑫要求以还款协议为准计算不违反法律规定，法院予以支持。经计算，截至2018年2月14日，刘国辉尚欠王鑫407534元。            序号              日 期              计息天数              产生      利息              实付金额              所欠或      剩余利息              所剩本金                  1              2014.4.10                                                                      2000000                  2              2014.5.9              29              38667              40000              +1333              1998667                  3              2014.6.9              31              41306              40000              －1306              1998667                  4              2014.7.9              30              39973              40000              －1279              1998667                  5              2014.8.9              31              41306              40000              －2585              1998667                  6              2014.10.10              62              82612              40000              －45197              1998667                  7              2014.10.22              12              23984              90000              ＋20819              1977848                  8              2014.12.9              48              63291              50000              －13291              1977848                  9              2015.1.9              31              40876              40000              －14167              1977848                  10              2015.2.9              31              61313              400000              +324520              1653328                  11              2015.2.15              6              9920              200000              +190080              1463248                  12              2015.2.16              1              1463              200000              +198537              1264711                  13              2015.3.9              21              26559              37000              +10441              1254270                  14              2015.3.17              8              6689              1600              －5089              1254270                  15              2015.4.9              23              28848              36000              +2063              1252207                  16              2015.5.11              23              28801              36000              +7199              1245008                  17              2015.6.9              29              24070              36000              +11930              1232078                  18              2015.6.19              10              12321              200000              +187679              1044399                  19              2015.7.9              20              20888              30000              +9112              1035287                  20              2015.8.10              32              22086              30000              +7914              1027373                  21              2015.9.9              30              20547              30000              +9453              1017920                  22              2015.10.16              37              37663              230000              +192337              825583                  23              2015.11.19              34              28070              200000              +171930              653653                  24              2015.12.23              34              14816              18000              +3184              650469                  25              2015.12.28              5              2168              820              －1348              650469                  26              2016.2.5              39              25368              100000              +73284              577185                  27              2016.4.13              68              26166              17000              －9166              577185                  28              2016.5.20              37              14237              17000              －6403              577185                  29              2016.6.13              24              9235              17000              +1362              575823                                2016.6.30                                                                      565050                  30              2016.7.29              29              16386              33900              +17513              547537                  31              2016.8.27              29              15879              40000              +24121              523416                  32              2016.8.31              4              2094              30000              +27906              495510                  33              2016.9.14              14              6937              20000              +13063              482447                  34              2016.10.21              37              11900              8000              －3900              482447                  35              2017.2.21              123              39561              20000              －23461              482447                  36              2017.3.13              20              6433              20000              －9894              482447                  37              2017.5.30              78              25087              20000              －14981              482447                  38              2017.7.22              53              25570              50000              +9449              472998                  39              2017.9.23              63              29799              50000              +20201              452797                  40              2017.12.23              91              41205              50000              +8795              444002                  41              2018.2.14              53              23532              60000              +36468              407534      四、丁海云、李乐庚担保问题2014年4月4日的《借款合同》和丁海云、李乐庚分别出具的《个人担保承诺书》均载明担保人的担保为不可撤销的无限连带责任担保，自签字之日起生效，至还清乙方全部本息和实现债权所产生的全部费用时自动失效。2016年6月30日的《还款协议》约定所有条款和利息按原合同约定不变，意即担保责任与《借款合同》一致，李乐庚、丁海云在《还款协议》连带担保人处签名并捺手模。根据《担保法解释》第三十二条规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。由于刘国辉承诺在2016年12月9日前还清借款。本案担保期间为2016年12月9日至2018年12月9日。由于王鑫已在担保期间届满前即2018年5月28日起诉要求保证人承担保证责任，故丁海云、李乐庚应承担担保责任。五、关于反诉问题根据以上查明的事实，刘国辉还实欠王鑫借款本金407534元，刘国辉提出反诉要求王鑫退还多付款项161421元没有事实依据，法院不予支持。综上所述，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，作出判决如下：一、刘国辉于本判决生效后十日内偿还王鑫借款407534元，并支付逾期付款利息（利息计算办法：自2018年2月15日算至此款清偿之日，按借款本金407534元，年利率24%计算）。二、李乐庚、丁海云对上述债务承担连带担保责任，履行担保责任后，可以向债务人刘国辉追偿。三、驳回王鑫其它诉讼请求。四、驳回刘国辉的反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7555元，由王鑫负担155元，由刘国辉负担7400元。案件反诉受理费3100元，由刘国辉负担。上诉人刘国辉上诉请求：1、撤销岳阳市云溪区人民法院（2019）湘0603民初141号民事判决；2、判令被上诉人退还上诉人多支付的款项161421元；3、由被上诉人承担本案全部诉讼费用。事实和理由：上诉人并不认识被上诉人，与被上诉人没有任何往来，上诉人只是向岳阳市景祥投资担保有限公司借款，被上诉人没有支付款项给上诉人。上诉人只收到案外人朱文龙转来的款项1860000元，本案实际借款只有1860000元；上诉人并没有委托被上诉人向岳阳市景祥投资担保有限公司支付本案中介费和保证金140000元，一审法院仅凭被上诉人提供的岳阳市景祥投资担保有限公司出具的收到140000元的中介服务费和保证金的收条，认定本案借款本金为2000000元，没有事实和法律依据；本案借款本金只有1860000元，上诉人从2014年5月9日起至2018年2月14日止共计还款2618320元，多支付本案款项161421元依法应当返还。被上诉人王鑫答辩认为，一审法院认定事实清楚、适用法律正确，请求二审法院依法予以维持。原审被告丁海云、李乐庚没有到庭陈述意见。当事人在二审中均没有提交新的证据。经审理查明，上诉人刘国辉通过岳阳市景祥投资担保有限公司借款，一直未曾与被上诉人王鑫见面，借款合同亦未与王鑫当面签订，刘国辉出具的200万元借条虽然是写的借到王鑫的钱，但是实际该借条是给的岳阳市景祥投资担保有限公司。刘国辉收到的186万元借款系案外人朱文龙支付，刘国辉偿还的261.832万元系向王丙华、王颖、叶丽君等人支付，并未向王鑫支付任何钱。其他查明的事实与一审法院认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，本案为民间借贷纠纷，根据《合同法》二百一十条的规定，借款合同为实践合同，借贷双方不仅要有借贷合意，还必须有实际的交付行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条的规定，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及能够证明借贷法律关系存在的证据。本案中，上诉人刘国辉通过岳阳市景祥投资担保有限公司借款，未当面与王鑫签订借款合同，也未当面出具借条给王鑫，王鑫本人也未交付借款给刘国辉，刘国辉亦未还款给王鑫，由此可见，王鑫只是名义出借人，刘国辉与王鑫之间的真实借贷关系并未发生。因此刘国辉不存在向王鑫还款，亦无权主张王鑫返还多支付的利息。综上，本院依法驳回被上诉人王鑫的诉讼请求，驳回上诉人刘国辉的反诉请求。原审判决认定事实清楚，但适用法律不当，判决错误，应予纠正。依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第二条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下：一、撤销湖南省岳阳市云溪区人民法院（2019）湘0603民初141号民事判决；二、驳回被上诉人王鑫的诉讼请求；三、驳回上诉人刘国辉的反诉请求。本案一审案件受理费7555元，由被上诉人王鑫负担。一审案件反诉受理费3100元，由上诉人刘国辉负担。二审案件受理费10655元，由上诉人刘国辉负担。本判决为终审判决。审判长  廖细元审判员  陈 子审判员  冯 玲二〇一九年十二月九日法官助理刘洋书记员陈锦法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百一十条自然人之间借款合同的生效时间自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：…………（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；…………