安徽省淮北市杜集区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0602民初2200号原告：安徽濉溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省濉溪县淮海南路**。法定代表人：雷慧，该公司董事长。委托诉讼代理人：宫少华，安徽胜方律师事务所律师。被告：胡冰，男，1979年1月13日生，住安徽省淮北市相山区。原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司（以下简称濉溪农商行）诉被告胡冰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告濉溪农商行委托诉讼代理人宫少华、被告胡冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濉溪农商行向本院提出诉讼请求：1、判令胡冰偿还濉溪农商行贷款本金25万元、利息16021.3元，本息合计266021.3元（利息暂计算至2019年8月12日，请求按照合同约定继续计算至借款本金清偿完毕时止）；2、判令胡冰支付濉溪农商行律师代理费12000元；3、本案的案件受理费、保全费、保全担保费以及其他相关费用均由胡冰承担。胡冰在庭审中辩称：1、借款合同系案外人范堃与濉溪农商行工作人员恶意串通所为，严重侵害了胡冰的利益，借款合同应认定无效。2017年6月20日，胡冰的妻哥范堃让其帮忙从濉溪农商行借款10万元，范堃后期负责还款。胡冰遂同意并在合同末尾处签字，但合同前面内容空格处均未填写，当时看到借款期限小于等于12个月，再加上以自己的工资证明最多也就能贷款10万元，就没多想。在接下来的一年里，范堃称如期还款也没有任何违约，胡冰认为借款合同已经履行结束就没有多问。2019年10月初收到法院寄来的传票，诉状称胡冰通过电子渠道分13次贷款25万元，胡冰认为该借款合同严重违背了本人的真实意思表示，贷款额度严重超标未见有严格的审查手续和调查过程，不符合规定，银行贷款款项的领取、使用、还款均非胡冰所为而系案外人范堃所为。2、该借款合同系违规放贷，严重违反《商业银行法》等法律法规的强制性规定，依法应当认定借款合同无效；濉溪农商行违规放贷，未调查确认借款人身份，未经严格审核收入、资信等资料，严重违反相关法律的严格审查义务和尽职调查义务及贷款面谈制度，该借款合同违反法律法规的强制性规定亦无效；3、胡冰不应当承担本案的诉讼费等费用；4、职务收入证明及工作收入证明没有见过，所有签字都不是本人书写，加盖的印章是假的，印章上单位公司名字都是错的；5、对濉溪农商行两次放款有异议。濉溪农商行违反银行法规定，实际用款人不是本人，我主要是想把事实真相弄清楚，不是想赖账，但是认为濉溪农商行的欠款不应该由本人承担。本院查明的事实：一、2017年6月20日，胡冰向濉溪农商行申请办理稳定收入人员的“金农易贷．福农卡”的授信业务；当日，胡冰授权濉溪农商行个人信用信息查询，濉溪农商行与胡冰个人贷款面谈，胡冰签字确认，濉溪农商行（乙方）与胡冰（甲方）签订了《“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同约定：濉溪农商行向胡冰提供的借款额度为25万元，用途为家庭消费，借款额度的有效期间为2017年6月20日至2019年6月20日，单笔借款期限小于等于12个月，贷款利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮40%，若甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息，利随本清等；甲方应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定公证等费用；甲方应以本人名义在乙方开立金农易贷．福农卡：*****，作为发放贷款的账户；二、2018年7月31日，濉溪农商行通过自主支付方式放款13笔，共计25万元至胡冰个人在濉溪农商行开立的账户，借款到期日2019年5月31日；截至2019年8月12日，胡冰尚欠濉溪农商行贷款本金25万元、利息16021.3元，本息合计266021.3元；三、濉溪农商行为实现债权，支付律师代理费12000元。本院认为：一、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规中关于贷前审查和贷后检查的规定，属于商业银行加强风险控制的内部管理性规范，对商业银行的贷款客户和相关当事人并不能产生拘束力。胡冰辩称濉溪农商行与案外人范堃恶意串通，严重损害其利益问题，未提供相应证据证明，胡冰主张合同无效，依据不足，本院不予支持；二、关于胡冰辩称是帮助范堃借款，不是实际用款人，不应承担还款责任问题，该借款合同主体为濉溪农商行与胡冰，根据合同相对性原则，借款合同仅在濉溪农商行与胡冰之间产生约束力。胡冰在借款合同上签字，应视为对借款合同约定的全部内容的认可，胡冰认为其不应当承担还款责任，无法律依据，本院不予支持。胡冰主张是帮助他人借款，胡冰与他人之间关于借款的使用如有纠纷，属另一法律关系，本案不予审理，胡冰应另行主张。濉溪农商行与胡冰签订的《“金农易贷．福农卡”个人额度借款（担保）合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，濉溪农商行已经按照借款合同的约定向胡冰提供了借款，胡冰取得款项后，未按照合同约定期限偿还借款本息，其行为构成违约，应承担相应责任，濉溪农商行要求胡冰立即归还借款本息的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。濉溪农商行诉求律师费1.2万元，根据合同约定，濉溪农商行提供的票据等相应证据，本院予以支持；综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、胡冰偿还安徽濉溪农村商业银行股份有限公司贷款本金25万元、利息16021.30元（计算至2019年8月12日），本息合计266021.30元，之后的相应利息等按借款合同约定利率继续支付至借款清偿完毕之日止；二、胡冰支付安徽濉溪农村商业银行股份有限公司律师代理费12000元；上述一、二两项于本判决生效之日起10日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5470元，减半收取2735元，由被告胡冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  李跃文二〇一九年十二月九日法官助理王波书记员杨梦雅附：相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。