湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初9622号原告：中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行，住所地湖北省武汉市江岸区黄浦大街**。负责人：邹国华，行长。委托诉讼代理人：刘玥（一般授权代理），女，中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行职员，住湖北省武汉市江岸区。委托诉讼代理人：刘婧（一般授权代理），女，中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行职员，住湖北省武汉市江岸区。被告：陶伟，男，1980年12月25日出生，汉族，户籍所在地湖北省竹山县，现住湖北省十堰市。被告：吴敏，女，1981年7月29日出生，汉族，户籍所在地湖北省竹山县。原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行武汉黄浦支行）与被告陶伟、吴敏借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，因按照原告工行武汉黄浦支行提供的被告陶伟、吴敏的送达地址无法通知其应诉，2019年8月25日依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。2019年9月4日本院组织各方证据交换，原告工行武汉黄浦支行的委托诉讼代理人刘玥、刘婧、被告陶伟到庭参加诉讼。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行武汉黄浦支行的委托诉讼代理人刘玥、刘婧到庭参加诉讼。被告陶伟、吴敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行武汉黄浦支行向本院提出诉讼请求：1、陶伟、吴敏立即偿还借款本金85,651.59元、利息2,215.77元（截至2019年3月20日）；2、陶伟、吴敏支付自2019年3月21日起至款项付清之日止的逾期还款利息（以85,651.59元为本金，在合同利率标准上浮30%计付即基准利率的1.105倍）；3、我行对陶伟、吴敏提供的抵押物即位于武汉市江夏区两湖大街锦绣良缘A4幢4-403室房产折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿；4、陶伟、吴敏承担本案诉讼费用。事实和理由：2008年2月28日，陶伟、吴敏因购买武汉市江夏区两湖大街锦绣良缘A4幢4-403室房屋向我行申请贷款，我行与陶伟、吴敏签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款220,000元，期限15年，利率为基准利率下浮15%。陶伟、吴敏以所购买的上述房屋作为抵押物并办理了武房夏他字第××号房屋他项权证。2008年3月18日，我行按合同约定发放了上述贷款，截至2019年3月20日，违约9个月，累计违约期数77期，当前贷款余额85,651.59元，积欠逾期本金12,615.01元，欠息2,215.77元。现我行要求陶伟、吴敏归还全部借款本息，望判如所请。被告陶伟、吴敏未在法定期限内提交书面答辩意见及证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证与质证、法庭辩论等诉讼权利。2019年9月4日被告陶伟在本院证据交换时到庭参加诉讼，并辩称：我对工行武汉黄浦支行起诉的事实无异议，我也愿意还钱，最晚在10月底可以还清欠款。经审理查明，2008年2月28日，工行武汉黄浦支行（贷款人）与陶伟（借款人、抵押人）、吴敏（共同借款人、抵押物共有人）、武汉力天投资担保有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》1份，其中约定：根据借款人申请，工行武汉黄浦支行同意向其发放个人购置住房贷款220,000元，用于购买坐落于武汉江夏经济开发区两湖大道水蓝路锦绣良缘A4-4-403号房屋，借款期限180个月，实际放款日与到期日以借据为准，借款利率为年利率6.6555%；借款人授权贷款人将借款分一次划入潘建忠6222***********4131账户，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；陶伟、吴敏自愿以武汉江夏经济开发区两湖大道水蓝路锦绣良缘A4-4-403号房屋提供抵押担保，并应及时办理抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，发生借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权行使抵押权。保证人自愿为借款人提供阶段性连带责任保证，对贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任。合同中，各方还对权利义务、其他违约情形和事项进行了约定。工行武汉黄浦支行在贷款人处加盖公章，陶伟在借款人、抵押人处签名捺印，吴敏在共同借款人、抵押物共有人处签名捺印，武汉力天投资担保有限公司在保证人处加盖公章。吴敏还向工行武汉黄浦支行出具《共同还款承诺书》1份，其自愿作为陶伟的共同还款人，同意在陶伟履行还贷义务期间，为陶伟承担偿还上述合同项下所欠全部借款本息的责任。2008年3月18日，工行武汉黄浦支行依约向陶伟授权的6222***********4131账户发放借款220,000元，执行利率6.6555%。2008年11月25日，陶伟将位于武汉江夏经济开发区两湖大道水蓝路锦绣良缘A4-4-403号房屋（建筑面积92平方米）在武汉市江夏区房产管理局办理了房屋他项权证（武房夏他字第××号），房屋所有权人陶伟，房屋他项权人工行武汉黄浦支行，权利种类抵押，权利价值220,000元。陶伟、吴敏先期尚能按合同约定偿还借款本息，后未按约定期限履行还款义务，截至2019年3月20日，陶伟、吴敏尚差欠借款本金85,651.59元、利息2,215.77元。审理中，因武汉力天投资担保有限公司为借款人提供阶段性连带责任保证，工行武汉黄浦支行没有起诉武汉力天投资担保有限公司。另查明，陶伟与吴敏于2008年2月1日登记结婚，2019年6月12日二人离婚。位于武汉江夏经济开发区南湖路锦绣良缘A4-4-403号房屋所有权人登记为陶伟，建筑面积92平方米，房屋所有权证号：武房权证夏字第**，国有土地使用证号：夏国用（商2008）第××号。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、个人住房贷款凭证、借据、武房夏他字第××号房屋他项权证、户名为陶伟的贷款历史明细列表、工行武汉黄浦支行营业执照副本、陶伟的居民身份证和居民户口簿、吴敏的居民身份证复印件、陶伟和吴敏结婚证、离婚证、武房房权证夏字第**房所有权证、夏国用（商2008）第××号国有土地使用证及当事人的陈述等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，陶伟作为借款人和抵押人、吴敏作为共同借款人和抵押物共有人、武汉力天投资担保有限公司作为保证人与工行武汉黄浦支行签订的《个人购房借款/担保合同》、吴敏出具《共同还款承诺书》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守和履行。合同签订后，工行武汉黄浦支行按约履行了借款义务，但陶伟、吴敏未按约履行还款义务，在合同期内累计多个还款期未按时偿还借款本息，已构成违约，理应承担相应的民事责任。工行武汉黄浦支行要求陶伟、吴敏偿还截至2019年3月20日尚差欠的借款本金85,651.59元、利息2,215.77元，并按合同约定支付自2019年3月21日起至款项付清之日止的逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。陶伟作为抵押人、吴敏作为抵押物共有人自愿以位于武汉江夏经济开发区南湖路锦绣良缘A4-4-403号房屋向工行武汉黄浦支行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设立，故陶伟、吴敏应以其抵押的房屋向工行武汉黄浦支行承担抵押担保责任，该抵押物应由工行武汉黄浦支行优先变价受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归陶伟、吴敏所有，不足部分由陶伟、吴敏清偿。审理中，陶伟、吴敏经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院依据相关法律规定进行案件事实的认定和裁决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陶伟、吴敏于本判决生效之日起3日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行借款本金85,651.59元；二、被告陶伟、吴敏于本判决生效之日起3日内偿付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行利息损失（截至2019年3月20日的利息2,215.77元；自2019年3月21日起至款项付清之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算，利随本清）；三、被告陶伟、吴敏如不能按期偿还上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行有权对抵押物即位于武汉江夏经济开发区南湖路锦绣良缘A4-4-403号房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陶伟、吴敏所有，不足部分由被告陶伟、吴敏清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,997元、公告费260元，由被告陶伟、吴敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  吴艳萍人民陪审员  高国华人民陪审员  朱 甜二〇一九年十二月十六日书 记 员  杨月明