江苏省无锡市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)苏02民终4591号上诉人（一审原告）：中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司，住所地江苏省无锡市中山路**。负责人：尤力人，该公司总经理。委托诉讼代理人：陆敏，北京德恒（无锡）律师事务所律师。委托诉讼代理人：包颖玲，北京德恒（无锡）律师事务所律师。上诉人（一审被告）：任志敏，男，1980年12月23日出生，汉族，住河南省沈丘县。委托诉讼代理人：任志龙（系任志敏之弟），男，1982年6月13日出生，汉族，住无锡市惠山区。被上诉人（一审被告）：沈丘县顺升运输有限公司，，住所地河南省沈丘县东环路西侧商务中心区管委会办公楼法定代表人：张伟，该公司经理。被上诉人（一审被告）：中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司，，住所地河南省周口市邦杰大道南段负责人：王凯锋，该公司总经理。委托诉讼代理人：王登磊，该公司员工。上诉人中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司（以下简称人民保险公司）、任志敏因与被上诉人沈丘县顺升运输有限公司（以下简称顺升公司）、中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司（以下简称大地保险公司）保险人代位求偿权纠纷一案，不服江苏省无锡市锡山区人民法院(2019)苏0205民初792号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理并依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。任志敏上诉请求：一、撤销一审判决，在查清事实的基础上依法改判支持由大地保险公司赔偿17950元。二、本案的一、二审诉讼费用由大地保险公司承担。事实和理由：1、大地保险公司提供的投保单及免责声明的证据材料，上诉人从未收到且未质证，违反民事诉讼程序规则。2、上诉人从未在投保单和免责声明上签过字，一审判决认定事实有误。因上诉人未收到关于投保单和免责声明签字的证据材料，导致上诉人丧失了对签字真实性发表意见的权利。上诉人未在大地保险公司的投保单和免责声明上签过字，上诉人对免责事项不知情，大地保险公司未尽到提示和明确说明义务。人民保险公司上诉请求：一、撤销一审判决，在查清事实的基础上依法改判支持上诉人的一审诉讼请求。二、本案的一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审判决违反法定程序、认定事实不清，具体为以下几方面：一、一审判决认定的大地保险公司提供的任志敏在投保单及声明上签字确认的证据，未经质证，不能作为认定案件事实的依据。判决书第3页本院认为部分，一审法院采用了任志敏在投保单及声明上的签字证据，认为能够证明大地保险公司对免责事由尽到了提示和说明义务。而对于该份对案件判决结果影响重大的证据，上诉人从未收到且未经质证。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十七条，未经质证的证据，不能作为认定案件事实的依据。因此一审法院将上述未经质证的证据直接作为定案依据，违反民事诉讼证据规则和程序。二、一审法院认定事实不清。1、未查明大地保险公司提供的投保单上签字是否真实。经上诉人与任志敏联系，任志敏否认在投保单上签过字。因此该份签字确认证据的真实性存在很大问题，法院应当查明案件事实。若大地保险公司未对保险合同中免除保险人责任的条款对任志敏履行了明确说明义务，则该免责条款不产生效力。2、一审法院随意推定任志敏应当知悉“许可证书或必备证书”就是道路运输从业资格证，从而认定免责事由约定具体明确。该推定无事实和法律依据。3、免责条款对投保人利益有重大影响，免责条款的内容应明确、具体，以体现双方合同权利对等。该约定中有关“许可证书或其他必备证书”的概念过于宽泛，由于该条款属格式条款，存在异议时应作不利于提供免责格式条款一方的解释。本案肇事车辆驾驶员任志敏持有准驾车型的机动车驾驶证，表明其具有驾驶员资质，无相关从业资格证书并不代表其失去了驾驶车辆的资格，没有证据证实无从业资格证书明显增加了本案事故发生的概率进而增大保险公司理赔的风险，不能成为大地保险公司免除其商业三者险责任的理由。4、顺升公司作为机动车所有人知道或者应当知道任志敏未取得道路运输从业人员从业资格证，对本案损害的发生存在过错。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条和《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条的规定，顺升公司应当承担相应的赔偿责任。顺升公司未作答辩。大地保险公司答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉。任志敏未出庭，视为放弃诉权。且其作为运输人，应知悉交管规定，即没有道路运输从业证，是法律禁止性行为。本案出险后，我司已经依法向任志敏发放拒赔通知书，用邮件和微信方式告知，其也没有提出异议，证明其对我司拒赔事项已明知且明确。经我司材料梳理，出险后，任志敏曾经向我司提供了一份道交系统无法查证的从业资格证，此行为也间接印证其对于保险免责条款的知晓，并存在主观故意的行为。人民保险公司一审诉讼请求：1.请求判令大地保险公司在保险责任范围内赔偿原告17950元；2.请求判令任志敏、顺升公司对上述付款义务承担连带责任；3.本案诉讼费由被告承担。审理过程中，人民保险公司变更诉讼请求为：1.请求判令大地保险公司、任志敏、顺升公司共同赔偿原告17950元，其中大地保险公司在保险责任范围内进行赔偿，不足部分由任志敏、顺升公司承担赔偿责任。事实和理由：2018年10月6日，汪玮敏驾驶苏Ｂ×××**号车辆被任志敏驾驶的豫Ｐ×××**号（豫Ｐ×××**）货车上掉下的插桩砸到，造成小型轿车车损的交通事故，任志敏负全部责任，汪玮敏无责任。苏Ｂ×××**号车辆在人民保险公司投保了机动车辆损失险及不计免赔险，人民保险公司赔付苏Ｂ×××**号车辆损失17950元，并依法取得代位求偿权。考虑到任志敏所驾车辆在大地保险公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）及第三者责任商业保险（以下简称商业三者险），故诉至法院。顺升公司、任志敏未作答辩。大地保险公司在庭审后到庭辩称：豫Ｐ×××**号车辆在大地保险公司投保了交强险、商业三者险（限额100万元）及不计免赔险；事故发生后大地保险公司已在交强险限额内赔付了2000元；因任志敏无对应车辆驾驶人员从业资格证，故根据商业三者险条款，大地保险公司拒赔商业三者险，且不承担诉讼费。人民保险公司围绕诉讼请求依法提交了道路交通事故认定书、机动车保险报案记录代抄单、索赔申请书、大地保险公司出具的机动车保险车辆损失情况确认书、修理费发票、计算书列表、驾驶证、交强险保单、商业三者险保单。大地保险公司提交了拒赔通知书、邮寄凭证、商业三者险保险条款、照片。一审法院根据双方提供的证据及陈述，认定事实如下：2018年10月6日，汪玮敏驾驶苏Ｂ×××**号车辆被任志敏驾驶的豫Ｐ×××**号货车上掉下的插桩砸到，造成汪玮敏所驾车辆损坏。该事故经交警部门认定，任志敏负事故全部责任。后经大地保险公司定损19950元，大地保险公司在交强险限额内赔偿了2000元。苏Ｂ×××**号小型轿车在人民保险公司投保了车辆损失险，汪玮敏向人民保险公司索赔。人民保险公司赔偿苏Ｂ×××**号车辆修理费17950元。任志敏所驾豫Ｐ×××**号车辆在大地保险公司投保了交强险、商业三者险（限额100万元）及不计免赔险。顺升公司系豫Ｐ×××**号挂车车主。一审法院认为：保险事故发生后，人民保险公司已就受损车辆进行了赔偿，人民保险公司有权在赔偿金额范围内代位行使受损车辆的车主对第三者请求赔偿的权利。现受损苏Ｂ×××**号车辆的赔偿金额为19950元，事实清楚，证据充分。上述损失大地保险公司已经在交强险限额内赔偿2000元。超出交强险限额的损失17950元，因任志敏负事故全部责任，故应当由任志敏承担。至于上述任志敏应当承担的赔偿责任能否在商业三者险限额内予以理赔。根据《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条载明“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，任志敏在投保单及标注有“保险人已通过上述书面形式向本人……并对其中免除保险人责任的条款……作了书面明确说明，本人已充分理解并接受……本人确认收到条款及《机动车综合商业险保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”字样的声明上签字确认，能够证明大地保险公司对免责事由尽到了提示和说明义务。任志敏从事货物运输工作，应当知悉“交通运输管理部门”核发的“许可证书或必备证书”就是道路运输从业资格证，故上述免责事由约定具体明确。任志敏未提供证据证明其事发时具有道路运输从业资格证，且其未到庭，视为放弃诉讼权利。根据保险合同约定，应当免除大地保险公司商业三者险赔偿责任。至于豫Ｐ×××**号挂车的所有人顺升公司是否需要承担赔偿责任，因人民保险公司未举证证明挂车所有人顺升公司对本案损害的发生有过错，故该院对人民保险公司要求顺升公司就超出交强险限额部分承担赔偿责任的诉讼请求不予支持。综上，该院对人民保险公司要求任志敏赔偿17950元的诉讼请求依法予以支持，对其他诉讼请求不予支持。一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条，《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、任志敏应于本判决生效后10日内向中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司赔偿17950元。二、驳回中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司的其他诉讼请求。（上述款项及案件受理费均付至法院账户，户名：无锡市锡山区人民法院，开户行：中国银行无锡锡山支行营业部，账号：62×××52）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费250元，公告费600元，合计诉讼费850元，由任志敏负担（人民保险公司同意其垫付的诉讼费由被告直接支付，该院不再退还，任志敏应负担的诉讼费于本判决生效后10日内支付人民保险公司）。二审查明事实与一审相同，本院对一审法院查明的事实依法予以确认。二审另查明：任志敏系豫Ｐ×××**号货车实际车主，挂靠在顺升公司。任志敏二审中对豫Ｐ×××**号车辆的投保单及投保人声明上投保人任志敏签名提出异议，认为该签名非其本人所签，并提出对该签名进行笔迹鉴定并明确如该签名系其所签，愿意承担相应的法律责任。大地保险公司表示同意，并明确如该签名非任志敏所签，将承担由此的法律后果。之后，大地保险公司又明确不需要对签名笔迹鉴定且不提供保险合同及声明书原件，并表示愿意承担由此产生的法律后果。本案争议的焦点是《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第八条载明的免责条款是否产生效力。本院认为：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，任志敏对保险单及声明书上的签名提出异议并申请笔迹鉴定，大地保险公司不提供保险单及声明书原件，表示不需要进行笔迹鉴定并知晓应承担的相应法律后果。据此，可以推定任志敏关于签名非其本人所签的异议成立。大地保险公司未有证据证明其就免责条款向投保人任志敏作注意提示及明确说明，该免责条款不产生效力。因此，大地保险公司免责理由不成立，应承担商业三者险的赔偿责任。人民保险公司请求大地保险公司在保险责任范围内赔偿17950元，理由成立，应予以支持，任志敏不承担赔偿责任。任志敏系事故车辆的实际所有人，其挂靠在顺升公司，因此，人民保险公司请求顺升公司承担赔偿责任的请求不成立，本院不予支持。综上，任志敏的上诉请求及人民保险公司的部分上诉请求成立，本院予以支持。一审法院所作判决不当，本院予以纠正。由于任志敏一审未到庭，致使一审法院判决有误致二审改判，故一、二审诉讼费均应由任志敏负担。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销江苏省无锡市锡山区人民法院(2019)苏0205民初792号民事判决。二、中国大地财产保险股份有限公司周口中心支公司应于本判决生效后10日内向中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司赔偿17950元。三、驳回中国人民财产保险股份有限公司无锡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费250元，公告费600元，合计诉讼费850元；二审案件受理费250元，均由任志敏负担。本判决为终审判决。审判长  朱竞艳审判员  毛云彪审判员  华敏洁二〇一九年十二月二日书记员  周桂芳