湖南省龙山县人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘3130刑初254号公诉机关龙山县人民检察院。被告人覃某峰，男，1969年出生，汉族，中共党员，中专文化，湖南省龙山县人，户籍地龙山县；因涉嫌犯骗取贷款罪，2016年3月31日被龙山县公安局刑事拘留，经龙山县人民检察院不批准逮捕，2016年5月6日被龙山县公安局取保候审；经本院决定，2019年9月18日被龙山县公安局依法执行逮捕；现押于龙山县看守所。龙山县人民检察院以龙检刑检刑诉（2019）189号起诉书指控被告人覃某峰犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。龙山县人民检察院指派检察员翟晓杰出庭支持公诉。被告人覃某峰到庭参加诉讼。现已审理终结。龙山县人民检察院指控，被告人覃某峰以他人名义在龙山农村商业银行贷款145万元，立案后还有115万元借款没有还清，给龙山农村商业银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，诉请依法判处，并提供了相关证据。被告人覃某峰对指控的事实及罪名均无异议。经审理查明，2012年10月7日至2014年5月30日期间，用他人名义，以他人顶名的方式，编造贷款理由申请贷款，分别以覃某1、李某、陈某、段某、田某、张某1、覃某2、张某2、覃某3、覃某4、覃某12、覃某5、杨某1、覃某6、覃某7、郭某、刘某1、覃某8、杨某2、覃某9、覃某13、覃某10、覃某11、刘某2、唐某等25人的名义，从团结桥信用社（后更名为湖南龙山农村商业银行股份有限公司团结桥支行）贷款29次，每次贷款金额5万元，合计145万元，由覃某峰个人使用。以上贷款到期后，覃某峰拒不归还贷款本息。案发后，覃某峰还款30万元（此款项包括刘某2、覃某1、李某、覃某10的顶名贷款本金及利息和田某的顶名贷款部分本金及利息）。还欠湖南龙山农村商业银行股份有限公司本金1212803元及利息。上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1、报警案件登记表，证明2016年3月30日10时许，向某报警称2012年以来，覃某峰向该行借款27笔，金额135万元。全是冒名贷款。到现在为止，覃某峰一直不归还贷款本息。2、户口信息更正证明，证明覃某峰更改出身年月的情况。3、证人穆某的证言，证明田某文系团结桥信用社主任，其给鲁某贵、邓某波、覃某峰、黄某华四人违规发放贷款，是否贷款由田某文一人说了算，没有进行贷前审查、审贷小组讨论、贷后跟踪调查的事实。4、证人彭某1的证言，与证人穆某的证言基本一致。5、证人彭某2的证言，与证人穆某的证言基本一致。6、证人姚某的证言，证明信用社违法发放贷款的事实。7、证人向某的证言，证明向某于2016年3月30日受龙山农村商业银行股份有限公司委派向龙山县公安局报案的事实。8、证人覃某1的证言、覃某1贷款资料，证明2012年上半年，覃某1为覃某峰在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款由覃某峰使用，本息也约定由覃某峰偿还。9、证人李某的证言、李某贷款资料，证明覃某峰请求李某为其帮忙，在团结桥信用社以李某的名义贷款5万元，贷款下来后由覃某峰使用并还本付息。10、证人段某的证言、段某贷款资料，证明段某于2014年5月22日、2014年5月30日分别为覃某峰在龙山县团结桥信用社顶名贷款，每笔贷款5万元，还款期限3年，贷款资料系段某到团结桥信用社签字的，贷款均由覃某峰使用，段某未使用贷款也未偿还本息。11、证人陈某的证言、陈某贷款资料，证明2014年3月24日，陈某为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，2014年5月30日为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，共计贷款10万元，贷款资料上的签字捺印均是陈某提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。12、证人田某的证言、田某贷款资料，证明2012年11月15日，田某为覃某峰在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款期限24个月。2014年5月30日，田某为覃某峰在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款期限36个月。两笔贷款均由覃某峰使用，本息约定由覃某峰偿还。13、证人张某1的证言、张某1贷款资料，证明2014年5月30日，张某1为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款资料上的签字捺印均是张某1提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。贷款时覃某峰、张某1、覃某珍三人一同去了团结桥信用社，张某1和覃某珍二人之间相互担保。14、证人覃某2的证言、覃某2贷款资料，证明2014年5月28日，覃某2为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款资料上的签字捺印均是覃某2提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。15、证人张某2的证言、张某2贷款资料，证明2014年4月27日，张某2为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款资料上的签字捺印均是张某2提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。16、证人覃某3的证言、覃某3贷款资料，证明2013年至2014年期间，覃某3为覃某峰在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款均由覃某峰使用，且约定有覃某峰还本付息。17、证人覃某4的证言、覃金嫒贷款资料，证明2014年3月25日，覃金嫒为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，还款期限3年，贷款资料上的签字捺印均是覃金嫒提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。18、证人覃某5的证言、覃某5贷款资料，证明2014年2月27日，覃某5为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，还款期限2年，贷款资料上的签字捺印均是覃某5提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。19、证人覃某6的证言、覃某6贷款资料，证明2013年12月份，覃某6为覃某峰在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款资料上的签字捺印均是覃某6提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。另覃某6自己在团结桥信用社贷款了4.9万元使用，担保人是覃某峰。20、证人郭某的证言、郭某贷款资料，证明2013年11月11日，郭某为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，还款期限2年，贷款资料上的签字捺印均是郭某提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。21、证人覃某7的证言、覃某7贷款资料，证明2013年冬月份，覃某7为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，还款期限2年，贷款资料上的签字捺印均是覃某7提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。22、证人刘某1的证言、刘某1贷款资料，证明2013年10月16日，刘某1为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，还款期限2年，贷款资料上的签字捺印均是刘某1提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。23、证人覃某8、胡某的证言，证明胡某系覃某8的妻子，覃某8现在西藏务工无法回家，胡某在信用社工作人员打电话询问贷款利息后问过覃某8是否在信用社贷过款，覃某8称这笔款是帮覃某峰贷的，此笔贷款覃某8及其家人均未使用，是由覃某峰使用，应当由覃某峰归还。24、电话录音，证明因证人杨某1、覃某8二人现均在外地务工，无法制作笔录，侦查人员通过电话录音的方式对二人进行了询问，杨某1称自己于2014年1月26日帮覃某峰在龙山县团结桥信用社贷款5万元，杨某1本人签字捺印，但其签字之后贷款就由覃某峰使用了，杨某1未使用贷款。覃某8称自己曾帮覃某峰在龙山县团结桥信用社贷款5万元，覃某8本人签字捺印，贷款下来后由覃某峰使用，应由覃某峰负责归还。25、杨某1贷款资料、覃某8贷款资料，证明杨某1于2014年1月26日以房屋装修名义向龙山县团结桥信用社贷款5万元，借款期限24个月；2013年10月11日，覃某8以购白术为由向龙山县团结桥信用社贷款5万元，借款期限24个月。26、证人杨某2的证言、杨某2贷款资料，证明2013年6月4日，杨某2在龙山县团结桥信用社贷款5万元，借款期限24个月。27、证人覃某9的证言、覃某9贷款资料，证明2013年4月份，覃某9为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，借款期限二年，贷款资料上的签字及身份证复印件均为覃某9本人提供，贷款归覃某峰使用，本息由覃某峰归还。另覃某9还为鲁某贵顶名贷款5万元。28、证人覃某10的证言、覃某10贷款资料，证明2013年2月，覃某10为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社顶名贷款5万元，贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。29、证人覃某11的证言、覃某11贷款资料，证明2013年1月10日、2013年2月4日，覃某11为覃某峰在龙山县团结桥信用社顶名贷款2笔，每笔5万元，贷款均由覃某峰使用，本息也约定由覃某峰偿还，贷款资料系覃某11签字。30、证人刘某2的证言、刘某2贷款资料，证明2013年9月28日，刘某2为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社贷款5万元，贷款期限1年，贷款资料上的签字捺印均是刘某2提供，并与覃某峰约定好贷款由覃某峰使用，本息由覃某峰负责归还。31、证人唐某的证言、贷款资料，证明2012年11月15日，唐某为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社贷款5万元，贷款期限24个月。32、证人覃某12的证言、贷款资料，证明2014年2月26日，覃某12为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社贷款5万元，贷款期限36个月。33、证人覃某13的证言、贷款资料，证明2013年2月5日，覃某13为覃某峰帮忙在龙山县团结桥信用社贷款5万元，贷款期限24个月。34、覃某峰贷款还款情况统计表，证明覃某峰偿还了刘某2、覃某1、田某、李某、覃某10的顶名贷款及利息共计30万元。35、田文书的陈述，证明田某文向覃某峰及其介绍的26人违法发放贷款的事实。36、被告人覃某峰的供述，证明覃某峰找他人顶名贷款的事实。37、抓获说明，证明2016年3月31日9时许，龙山县公安局经侦大队侦查人员在龙山县华塘街道办事处将覃某峰持书面传唤证抓获归案。38、户籍资料，覃某峰，男，1969年10月20日出生，证明覃某峰已满十八周岁，负完全刑事责任。本院认为，被告人覃某峰以他人顶名的方式在湖南龙山农村商业银行股份有限公司骗取贷款145万元，并私自改变贷款用途，后偿还30万元本金及利息，尚欠本金1212803元及利息，给湖南龙山农村商业银行股份有限公司造成了重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人覃某峰到案后如实供述了自己的罪行，可以从轻处罚；综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人覃某峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，原羁押37日应予抵扣，即自2019年9月18日起至2020年8月11日止。）二、对被告人覃某峰的违法所得本金1212803元及利息继续予以追缴并发还给被害人湖南龙山农村商业银行股份有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  孙 祥审 判 员  姜仁中人民陪审员  汤群芳二０一九年十二月十日书 记 员  田旭芳附法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。