江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏03民终7135号上诉人（原审被告）：杨自伦,男,1959年8月11日生,汉族，住江苏省邳州市。委托诉讼代理人：胡元伟，邳州市胜阳法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：江苏邳州农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省邳州市建设中路16号。法定代表人：张军，该公司董事长。委托诉讼代理人：汤海洋，该公司员工。委托诉讼代理人：王克敏，该公司员工。原审被告：刘士荣,女,1962年8月15日生,汉族，住江苏省邳州市。原审被告：杜户金,男,1963年11月5日生,汉族，住江苏省邳州市。原审被告：黄小珍，女,1983年9月8日生,汉族，住江苏省邳州市。上诉人杨自伦与被上诉人江苏邳州农村商业银行股份有限公司（以下简称邳州农商行）、原审被告刘士荣、杜户金、黄小珍因金融借款合同纠纷一案，不服江苏省邳州市人民法院(2018)苏0382民初7544号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月8日受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。杨自伦上诉请求：撤销一审判决，改判驳回邳州农商行的诉讼请求，并由该行负担一、二审诉讼费。事实和理由：2016年9月上诉人因种地所需在被上诉人处申请贷款5万元，上诉人依照被上诉人下属邢楼支行信贷主任何明月要求，填写最高额担保借款合同、借据、个人提款申请书、电了银行服务协议等手续，并由刘士荣、杜户金、黄小珍予以担保。我们按照何主任的要求办理完即离开被上诉人的场所，在家等待被上诉人的放款通知，然而直到2018年6月也没等来在被上诉人处所申请的贷款，却等来了被上诉人的起诉状。上诉人甚感诧异，庭审时上诉人多次强调我们没有见到钱，并且指出被上诉人的工作人员何明月因为挪用资金被追究刑事责任，应当也包括案涉资金，一审法院在第一次开庭时明令被上诉人提供何明月被开除的原因，然而被上诉人害怕案件真相暴露始终未提交。上诉人一审时多次要求被上诉人提供案涉卡号的取款底根，被上诉人恶意拒不提供，上诉人无奈之下到被上诉人处查询又遭拒绝，足以证明被上诉人恶意诉讼，案件事实虚假，诉讼请求不成立。被上诉人没有交付钱，上诉人当然无须承担还款义务。被上诉人邳州农商行辩称：一审法院认定事实清楚，适用法律正确，上诉人的上诉理由不成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。原审被告杜户金对杨自伦的上诉意见无异议，原审被告刘士荣、黄小珍未提交答辩意见。邳州农商向一审法院诉请判令：1、杨自伦、刘士荣偿还贷款本金5万元及及利息(以5万元为本金，自2016年9月23日起按年利率10.1215％计算至2017年7月20日;2017年7月21日起按年利率13.15795％计算至实际给付之日止)；2、杜户金、黄小珍对第一项诉讼请求负连带责任；3、本案诉讼费用由杨自伦、刘士荣、杜户金、黄小珍负担。一审法院查明：2016年9月21日，杨自伦向邳州农商行下属单位邢楼支行申请贷款，刘士荣（与杨自伦系夫妻关系）作为共同还款人在申请书中签字，并向邳州农商行承诺愿意对借款人依借款合同与债权人所形成的债务承担共同还款责任，期限为在债务履行期限届满之日起两年。同时，杨自伦、刘士荣与邳州农商行签订了手机贷款用信申请电子银行服务协议。2016年9月21日，邳州农商行下属单位邢楼支行与杨自伦、黄小珍、杜户金签订《最高额担保个人借款合同》，约定：担保人自2016年9月21日至2019年9月20日止，在贷款人处办理的最高本金额不超过5万元的借款提供担保。上述期间仅指贷款发放时间，不包括到期时间。在约定的期限内和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。杜户金、黄小珍为该笔借款提供连带责任保证，保证期限为两年。保证范围为合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等实现债权的费用。2016年9月28日，邳州农商行向杨自伦发放贷款5万元，借款借据载明借款到期时间为2017年7月20日，借款利率为年利率10.1215%。借款到期后，杨自伦等未能按照约定偿还借款本息，经邳州农商行多次催要，杨自伦等未能按时偿还，邳州农商行遂提起诉讼。诉讼中，黄小珍申请该院调取何明月挪用资金罪立案材料，但经该院核实，公安机关并未对何明月立案侦查。一审法院认为：邳州农商行下属支行与杨自伦等签订的借款合同系双方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。合同双方均应按合同约定履行各自义务。借款合同签订后，杨自伦按约向借款人即杨自伦发放了贷款5万元，杨自伦亦应按借款合同约定按期履行还款义务，其逾期拖欠借款本息的行为已构成违约，依法应当就借款本金及利息承担相应的违约责任。该贷款发生在杨自伦与刘士荣夫妻关系存续期间，且该笔借款用于家庭经营之用，刘士荣亦在用信申请书上签字捺印予以确认，并作为共同还款人向杨自伦出具承诺，因此，该债务应认定为夫妻共同债务，刘士荣应承担共同偿还责任。杜户金、黄小珍为该笔借款提供连带责任保证，在杨自伦未能按约偿还借款本息的情况下，依法应当按照约定承担担保证责任。杜户金经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对抗辩权利的放弃。综上，该院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：一、杨自伦、刘士荣于判决生效后十日内偿还邳州农商行借款本金5万元及利息(以5万元为本金，自2016年9月23日起按年利率10.1215％计算至2017年7月20日;2017年7月21日起按年利率13.15795％计算至实际给付之日止)；二、杜户金、黄小珍对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担还款责任后，有权向借款人进行追偿。案件受理费1050元，由杨自伦、刘士荣、杜户金、黄小珍承担。二审期间，邳州农商行向本院提交存款凭条、取款凭条、电子银行申请表、开户申请书以及该行核心系统开户资料打印文件各一份，拟证明涉案贷款账户是杨自伦本人办理的，银行卡也已经交给杨自伦。杨自伦、杜户金未提交新证据，杨自伦对上述证据材料中其签字的真实性表示“字体好像都是我签的”，但是主张没有收到银行卡，也没有向银行卡存款，更没有收到5万元贷款，杜户金表示不发表意见。刘士荣、黄小珍未提交新证据，亦未到庭发表质证意见。因杨自伦对上述证据材料中其签字的真实性未提出异议，故本院对证据的真实性予以确认，对其关联性将综合分析认证。本院二审查明的事实与一审法院一致。本院认为:本案《最高额担保个人借款合同》及借款借据等贷款材料均是由杨自伦等本人签字确认，邳州农商行提供的银行流水明细，显示涉案5万元贷款已经发放至杨自伦的银行账户。邳州农商行二审期间提供的证据材料，显示相应的银行账户系杨自伦本人签字申请、办理存款设立，表明相应银行卡已经交由杨自伦。杨自伦抗辩未收到银行卡、亦未收到涉案5万元贷款，未提供任何证据材料予以证明，同时杨自伦等人对邳州农商行涉案贷款经办人何明月涉嫌犯罪已向公安机关报案，但其陈述公安机关并未予立案。综上，杨自伦的上诉主张因证据不足，本院不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1050元，由杨自伦负担。本判决为终审判决。审判长  汪佩建审判员  史善军审判员  秦国渠二〇一九年十二月十六日书记员  牛金铭