文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初22669号原告：中安金控资产管理有限公司，住所地杭州市上城区。法定代表人：谭建国，总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，该公司员工。被告:赵顺祥，男，1986年8月21日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：黄文萍，女，1969年11月19日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中安金控资产管理有限公司（以下简称中安金控公司）与被告赵顺祥、被告黄文萍追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭审理本案。原告中安金控公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加诉讼，被告赵顺祥、被告黄文萍经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中安金控公司向本院提起诉讼，请求：1、赵顺祥偿还中安金控公司代偿款38166.89元，并支付以38166.89元为基数，自2018年5月19日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息；2、黄文萍对前述赵顺祥的债务承担连带清偿责任；3、本案受理费由赵顺祥、黄文萍负担。事实和理由：2017年1月，赵顺祥与中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称工商银行宁波镇海支行）签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，借款金额58000元，分期期数36期。赵顺祥向工商银行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，委托工商银行宁波镇海支行将综合服务费4712元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上赵顺祥向工商银行宁波镇海支行申请贷款共计62712元。中安金控公司出具《担保承诺函》一份，为赵顺祥的前述贷款债务提供连带责任保证担保。同时，中安金控公司与赵顺祥、黄文萍签订《购车分期付款服务合同》一份，该合同约定如赵顺祥逾期还款，致使中安金控公司承担保证责任代为还款，因此而造成的经济损失均由赵顺祥承担赔偿责任，包括代为还款所占用资金的本金及资金占用费（利息按每日0.067%计算），黄文萍自愿对赵顺祥的债务向中安金控公司承担保证责任。赵顺祥获得贷款后，未按合同约定如期履行还款义务。中安金控公司于2018年2月12日至3月14日代偿49955.89元。代偿后，赵顺祥于2018年3月8日、4月9日、5月18日向中安金控公司还款共计11789元，剩余38166.89元一直未清偿，故中安金控公司提起本案诉讼。被告赵顺祥未答辩。被告黄文萍未答辩。本案审理中，中安金控公司围绕诉讼请求依法提交了牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书、担保承诺函、购车分期付款服务合同、牡丹卡购车分期付款申请书、信用卡分期付款业务放款核准表、查询信用卡交易明细、汇款凭证、代偿证明等证据，本院予以审查并在卷佐证。根据中安金控公司陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2017年1月6日，中安金控汽车服务有限公司重庆分公司、中安金控公司与赵顺祥、黄文萍签订《购车分期付款服务合同》。合同主要约定：赵顺祥系因购车需要办理购车分期付款业务，中安金控公司为赵顺祥向银行申请的购车分期付款业务提供连带保证责任担保。中安金控公司提供保证担保的债权为赵顺祥向银行申请分期付款总额及实现债权的费用，赵顺祥申请分期付款总额为人民币62712元，借款期限为三年。赵顺祥未按时向银行归还贷款，致使中安金控公司承担保证责任代为清偿的，赵顺祥应在代偿次日立即向中安金控公司付清代偿款及利息。赵顺祥未及时归还代偿款的，每日应按代偿款总额的0.067%支付利息。银行购车分期贷款发放前，赵顺祥委托中安金控汽车服务有限公司重庆分公司为其代购汽车且垫付部分购车款。中安金控汽车服务有限公司重庆分公司同意为赵顺祥代购垫资的，赵顺祥应在中安金控汽车服务有限公司重庆分公司支付代购垫资款之前自行向汽车经销商支付不少于车辆价格30%的首付款，剩余尾款由中安金控汽车服务有限公司重庆分公司审批通过后，以中安金控汽车服务有限公司重庆分公司账户或通过中安金控汽车服务有限公司重庆分公司指定的第三方转付给汽车经销商或其指定的账户金额为准。基于本协议的服务内容，赵顺祥应支付综合费用4712元（包含综合费、担保费及信息费。赵顺祥授权银行从贷记卡中以透支形式扣收后支付，该费用由赵顺祥按月向银行归还）。黄文萍自愿向中安金控公司提供反担保，担保方式为连带保证责任，担保期限为中安金控公司承担担保责任之日起两年，担保范围包括但不限于代偿款、利息、违约金及实现债权的全部费用。2017年2月4日，工商银行宁波镇海支行与赵顺祥签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，约定赵顺祥向汽车销售商购买汽车一辆（东风牌），车辆总价为72800元，赵顺祥自行支付首付款14800元，剩余购车款，赵顺祥申请通过其在工商银行宁波镇海支行申办的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为58000元；赵顺祥授权工商银行宁波镇海支行将汽车专项分期金额扣收后支付给汽车经销商/合作机构中安金控公司账户；赵顺祥以按月分期等额方式向工商银行宁波镇海支行偿还透支的资金，分期还款共分36期；如赵顺祥没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工商银行宁波镇海支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向赵顺祥收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用。2017年2月11日，赵顺祥向工商银行宁波镇海支行申请办理中国工商银行车贷专用信用卡（个人卡）并向工商银行宁波镇海支行出具《授权委托书》，载明：赵顺祥因办理信用卡专项分期付款业务向中安金控公司支付综合服务费4712元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用4712元以透支形式扣收后支付给中安金控公司，透支扣收金额和手续费按约分期向银行支付。同日，中安金控公司向工商银行宁波镇海支行出具《担保承诺函》，载明：购车人赵顺祥向贵行申请办理信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：连带责任保证担保、保证金质押担保、全额全程担保。2017年2月11日，工商银行宁波镇海支行向赵顺祥核发了信用卡一张，并依照合同约定及赵顺祥的授权从该信用卡中透支62712元资金划入中安金控公司账户。赵顺祥透支消费后未按约还款，中安金控公司于2018年2月12日代偿7994.55元、于2018年3月14日代偿41961.34元，合计49955.89元。2019年8月8日，中安金控公司向本院提起本案诉讼。审理中，中安金控公司确认赵顺祥于2018年3月8日、4月9日、5月18日向中安金控公司还款共计11789元，剩余38166.89元未清偿。本院认为，《购车分期付款服务合同》、《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。关于代偿款问题。根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》及赵顺祥个人授权委托书的约定，贷款银行共计向赵顺祥发放贷款62712元，则赵顺祥理应按约承担还款责任。现赵顺祥逾期未按时足额还款，其行为已构成违约，贷款银行有权要求债务人赵顺祥及保证人中安金控公司清偿逾期债务。现已查明，中安金控公司于2018年2月12日至2018年3月14日合计代偿49955.89元。则中安金控公司作为保证人向贷款银行承担保证责任后，其有权向债务人赵顺祥追偿。审理中，中安金控公司确认黄顺祥截至2018年5月18日已偿还代偿款11789元。对此，黄顺祥既未提出异议亦未提交证据证明其还存在其他还款的事实，故本院对中安金控公司确认的已还款项予以认可，则黄顺祥还应偿还中安金控公司38166.89元。关于中安金控公司主张的利息损失问题。根据《购车分期付款服务合同》约定，赵顺祥应当在中安金控公司代偿上述款项次日向中安金控公司履行清偿义务，逾期清偿则应当按照每日0.067%支付逾期利息。按此标准计算的利息已超过法律规定，现中安金控公司自愿调整为按照年利率24%计算，符合法律规定。故本院认定，赵顺祥应支付中安金控公司以38166.89元为基数，自2018年5月19日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息。关于黄文萍的责任问题。根据《购车分期付款服务合同》的约定，黄文萍自愿向中安金控公司提供反担保责任，担保方式为连带保证，担保期限为中安金控公司承担担保责任之日起两年，担保范围包括但不限于中安金控公司垫付的代偿款、利息、违约金及实现债权的全部费用。现中安金控公司已履行担保人义务向贷款银行偿还了黄顺祥尚欠的借款本息，并在保证期限内向保证人黄文萍主张了权利，故黄文萍理应对黄顺祥应向中安金控公司偿还的款项及资金占用利息承担连带清偿责任。赵顺祥、黄文萍经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵顺祥在本判决生效之日起十日内偿还原告中安金控资产管理有限公司代偿款38166.89元，并支付以38166.89元为基数，自2018年5月19日起至前述款项付清之日止，按年利率24%计算的利息；二、被告黄文萍对被告黄顺祥的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费754元，由被告赵顺祥负担，并由被告黄文萍承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曹潇潇人民陪审员  罗 戎人民陪审员  吴 疆二〇一九年十二月十九日法官 助理  任广慧书 记 员  彭 蔚