安徽省宿州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖13民终2930号 上诉人（一审被告）：阳光财产保险股份有限公司宿州中心支公司，住所地安徽省宿州市经济技术开发区外环南路****，统一社会信用代码91341300093160707F(1-1)。 负责人：李俊峰，该公司总经理。 委托诉讼代理人：许伟，埇桥区祁县镇法律服务所法律工作者。 被上诉人（一审被告）：刘培军，男，1941年7月13日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。 被上诉人（一审原告）：刘健，男，1969年4月18日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。 被上诉人（一审原告）：刘美华，女，1968年9月13日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。 被上诉人（一审原告）：刘静，女，1976年8月16日出生，汉族，住江苏省徐州市云龙区。 以上四被上诉人共同的委托诉讼代理人：沈静波，安徽环邦律师事务所律师。 被上诉人（一审被告）：张军，男，1970年2月10日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。 上诉人阳光财产保险股份有限公司宿州中心支公司（以下至判决主文均简称阳光财险宿州支公司）因与被上诉人刘培军、刘健、刘美华、刘静、张军机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省灵璧县人民法院（2019）皖1323民初2736号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 阳光财险宿州支公司上诉请求：撤销一审判决并依法改判其公司不在保险范围内承担赔偿责任。事实与理由：刘培军等选择侵权纠纷案由提起本案诉讼，其公司承保的驾乘无忧意外险是人身保险合同，两种法律关系不应在同一案件中进行审理。本案死者王洪华尸检报告载明鉴定意见是王洪华死因是脑小血管先天性发育畸形，直接死因是脑内小血管破裂引发的广泛性蛛网膜下腔出血、冠心病等基础病变为辅助死因，本次外伤仅为诱发因素。因此，王洪华非意外死亡。案涉保险的免责条款载明其公司不应在保险范围内承担责任。 刘培军、刘健、刘美华、刘静共同答辩称：一审法院适用法律正确，认定事实清楚，王洪华系案涉车辆的乘坐人，并非投保人，从诉讼角度起诉案由当然是机动车交通事故责任纠纷。虽然受害人有先天性疾病，但并非在家中死亡，也不是自然死亡，本次交通事故虽然说是诱发因素，但如果没有致死交通事故的发生，王洪华很可能救治康复。免责条款问题属于格式条款，不具备法律效力。请求驳回上诉，维持原判。 张军答辩称：同意阳光财险宿州支公司的上诉意见。 刘培军、刘健、刘美华、刘静向一审法院请求：判令阳光财险宿州支公司、张军共同赔偿因王洪华死亡所产生的死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金、办理丧葬事宜人员交通费、误工费、食宿费、火化费等各项经济损失共计196657元（庭审中变更为201280元）。 一审法院认定事实：王洪华，女，1944年12月12日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县，公民身份号码3422241944××××××××。于2018年7月31日死亡。系刘培军、刘健、刘美华、刘静的母亲。张军与刘培军等系邻村村民。 2018年7月31日，王洪华因疾病需至医院治疗。张军出于帮忙开车送其去当地乡镇卫生院。同日上午10时30分许，张军驾驶牌号为皖Ｌ×××××小型轿车载着王洪华沿灵璧县Ｓ233线由北向南行驶至大吴南路段时与当事人尹星星对象行使车辆发生碰撞后与当事人冉召飞同向行驶车辆发生碰撞，造成受外伤诱发因素致当事人王洪华当场死亡，三车受损的交通事故。事故发生后，经灵璧县公安局交通警察大队作出道路交通事故认定书认定：当事人张军负本次事故全部责任，当事人尹星星、冉召飞、王洪华无责任。2018年8月10日，灵璧县公安局交通警察大队委托安徽永泰司法鉴定所对王洪华死亡原因进行鉴定，鉴定意见为：被鉴定人王洪华的根本死因是脑血小管先天性发育畸形，直接死亡是脑内小血管破裂引发的广泛性蛛网膜下腔出血、冠心病等基础病变为辅助死因，本次外伤仅为诱发因素。事故发生后，张军向死者王洪华亲属支付丧葬费30000元。另查明，张军所有的该皖Ｌ×××××小型轿车于2017年12月18日在阳光财险宿州支公司处投保了交强险及机动车商业保险，保险期间到期日均为2018年12月17日。其中商业险第三者责任险保险金额500000元且为不计免赔。同日，在阳光财险宿州支公司处投保限额100000元阳光“驾乘无忧”意外伤害保险，该事故发生在保险期间。 一审法院认为：张军驾驶车辆与他人发生碰撞，造成乘坐人王洪华在车内死亡，经交警部门认定负事故全部责任，应承当赔偿义务。因其驾驶的皖Ｌ×××××小型轿车在阳光财险宿州支公司投保限额100000元阳光“驾乘无忧”意外伤害保险，阳光财险宿州支公司应在该保险限额内承担责任。刘培军等主张应在交强险及商业险范围内承担赔偿责任，因王洪华系在乘坐的事故车辆中当场死亡，不符合该两项保险合同中“第三者”范围，故对该项请求不予支持。根据《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定，本院对王洪华的损失认定如下：1、死亡赔偿金97972元。王洪华死亡时不足74周岁，死亡赔偿金按照受诉法院农村居民人均纯收入标准按13996元／年×7年＝97972元。2、丧葬费37189元。丧葬费按照受诉法院所在地上一年度月平均工资标准，以六个月总额计算为74378元÷12月×6月＝37198元。3、结合本案实际，酌情认定精神抚慰金为30000元。刘培军等另请求火化费用、冰棺存放遗体费用、遗体运送费用等6110元应为丧葬费范畴，不再另行计算。刘培军等主张的交通费、误工费、食宿费等合计10000元，未举证证明，不予支持。上述各项损失合计为165161元。阳光财险宿州支公司应在“驾乘无忧”责任限额100000元内承担赔偿责任。张军在王洪华患有重疾情况危急的情况下无偿使用自有车辆运送其至医院，该行为符合公民良好的道德规范，应得到鼓励和发扬，且在王洪华死亡后，张军已垫付丧葬费30000元，结合本案实际情况，张军承担责任范围应予以减轻，酌定为20%。王洪华经鉴定，死亡根本死因为脑血小管先天性发育畸形，直接死亡是脑内小血管破裂引发的广泛性蛛网膜下腔出血、冠心病等基础病变为辅助死因，本次交通事故外伤仅为诱发因素，死者王洪华自身疾病应系其死亡的最根本原因，其应自担责任30%。故，对剩余损失65161元，张军应承担责任65161元-65161元×20%-65161元×30%-30000元＝2580.5元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第二十七条、第二十九条之规定，判决：一、阳光财险宿州支公司应于判决生效后十日内赔偿刘培军、刘健、刘美华、刘静各项损失合计100000元；二、张军应于判决生效后十日内赔偿刘培军、刘健、刘美华、刘静各项损失合计2580.5元。二、驳回刘培军、刘健、刘美华、刘静的其他诉讼请求。案件受理费减半收取2116元，刘培军、刘健、刘美华、刘静承担1037元，张军承担28元，阳光财险宿州支公司承担1051元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。阳光财险宿州支公司提供投保单一份，欲证明被保险人患有先天性疾病属于免责事项，保险公司已尽到说明义务。刘培军等质证认为：真实性无异议，恰恰能够证明该公司应当承担赔偿责任。告知书也没有加黑加粗字体予以提示，不具有法律效力。张军质证认为：无异议。本院对该证据的认证意见为：真实性得到其他当事人认可，本院予以确认。本院对一审查明的事实，予以确认。 本院认为，王洪华系案涉车辆的乘坐人，非案涉保险合同的相对方。王洪华因案涉交通事故死亡，其继承人以案涉车辆驾驶员及接受该车辆投保的保险公司提起机动车交通事故责任纠纷不违反法律规定。张军应对其侵权行为承担责任。阳光财险宿州支公司应依据就案涉车辆签订的保险合同在保险范围内承担保险责任。故，阳光财险宿州支公司此节的上诉意见，本院不予支持。 王洪华在事故中当场死亡，安徽永泰司法鉴定所出具的鉴定意见书载明王洪华的直接死因是脑内小血管破裂引发的广泛性蛛网膜下腔出血。虽王洪华自身有疾病，但如无案涉交通事故，前往医院的救治结果是无法确定。故，王洪华的死亡与案涉交通事故存在关联。属于保险合同理赔的范围。同时，阳光财险宿州支公司也未提供证据证明王洪华所患脑血小管先天性发育畸形属于其主张的免责条款约定的情形。故，阳光财险宿州支公司的此节上诉意见，本院不予支持。 综上所述，阳光财产保险股份有限公司宿州中心支公司的上诉意见不能成立，不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4232元，由阳光财产保险股份有限公司宿州中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  吴昊彧 审判员  张 奥 审判员  丁 伟 二〇一九年十二月十八日 书记员  王 艳 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。