湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂0921民初2148号 原告：张桂清，男，1967年6月30日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县。 委托诉讼代理人：汪明磊，湖北正堂律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告：张先峰，男，1981年10月11日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住湖北省孝昌县。 被告：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司。负责人：陶俊明，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：徐文娟，湖北书院律师事务所律师。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：周贵德，湖北睡虎律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告张桂清与被告张先峰、中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称人保财险孝感分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2019年9月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张桂清的委托诉讼代理人汪明磊、被告人保财险孝感分公司的委托诉讼代理人徐文娟、被告张先峰均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告张桂清向本院提出诉讼请求：判令被告赔偿原告各项损失共计129123元（详见赔偿清单），被告保险公司在保险责任限额内承担赔偿责任。事实与理由：2019年4月6日9时左右，原告张桂清驾驶津Ｍ×××××号五菱牌小型客车（车内乘坐张兰兰、曹梓洋），沿京深线由孝昌县王店镇往花园镇方向行驶，当车行驶至孝昌县××××村路段时与对向行驶由被告张先峰驾驶的鄂Ｋ×××××号豪沃牌轻型仓栅式货车相撞。造成张桂清、张兰兰受伤，曹梓洋抢救无效死亡和两车受损的交通事故。经孝昌县公安局交通警察大队认定，原告张桂清负此次事故的主要责任，被告张先峰负此次事故的次要责任。被告张先峰驾驶的鄂Ｋ×××××号车辆，在被告人保财险孝感分公司投保了机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和第三者责任保险（以下简称商业险）。根据相关法律规定，特具状起诉，请求人民法院依法维护原告的合法权益。 被告张先峰辩称，对事故的发生和责任认定无异议，我驾驶的车辆投了交强险和商业险，原告的损失应由保险公司赔偿。 被告人保财险孝感分公司辩称，1、对交通事故责任认定无异议；2、在被告张先峰提供有效的驾驶证、行驶证、营运证、从业资格证，且没有免赔情形下依法赔偿；3、被告张先峰驾驶车辆超载，商业险应免赔10%，原告医疗费应扣除10%的非医保用药；4、原告诉求过高，应按农村标准计算；5、我公司不承担诉讼费和鉴定费。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 经本院审理查明：2019年4月6日9时许，原告张桂清驾驶鄂Ｍ×××××号车辆与被告张先峰驾驶的鄂Ｋ×××××号车在京××线孝昌县××村路段发生碰撞。造成张桂清、张兰兰、曹梓洋三人受伤，曹梓洋经抢救无效死亡和两车受损的交通事故。经孝昌县公安局交通警察大队认定，原告张桂清负此次事故的主要责任，被告张先峰负此次事故的次要责任。事故发生后，原告张桂清在孝昌县第一人民医院住院治疗20天，用去医疗费28976.41元。经孝昌县公安局交通警察大队委托，孝昌信威法医司法鉴定所对原告张桂清的伤残程度、后期医疗费、误工期、护理期、营养期进行了鉴定。鉴定意见为：“1、被鉴定人张桂清所受的损伤构成十级伤残；2、建议给予后期治疗费15000元；3、其误工期240日、护理期限100日，营养期90日。被告张先峰驾驶的鄂Ｋ×××××车辆在被告人保财险孝感分公司投保了交强险和限额为500000元不计免赔的商业险，本次事故发生在保险责任期间内。 本院认为，公民的生命健康权受法律保护，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。原告张桂清要求被告方在范围内赔偿医疗费、后期治疗费、住院伙食补助、营养费、护理费、误工费、交通费、鉴定费、伤残赔偿金、精神抚慰金等诉求，于法有据，应予支持。被告人保财险孝感分公司主张原告的医疗费应扣除10%的非医保用药。本院认为,按医保目录核减理赔，属于保险合同中的免除保险人责任的条款。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案人保财险孝感分公司并未举证证明投保时保险公司已就涉及到保险人免责内容的条款对投保人进行了明确告知、说明，故该减轻、免除人保财险孝感公司责任的条款不产生效力。另外，国家基本医疗保险是为补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项具有福利性的社会保险制度。旨在通过用人单位和个人缴费建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险经办机构给予一定的经济补偿，以避免或减轻劳动者因患病所带来的经济风险。为了控制医疗保险药品费用的支出，国家基本医疗保险限定了药品的使用范围。而本案所涉及的第三者责任保险，是一份商业性保险合同，保险人收取的保费金额远远高于国家基本医疗保险，投保人对于加入该商业保险的利益期待也远远高于国家基本医疗保险。因此，如果按照人保财险孝感分公司主张的“按基本医疗保险目录进行核减医疗费”，就明显减轻了保险人人保财险孝感分公司的义务，限制了投保人的权利。人保财险孝感分公司按照商业性保险收取保费，却要求按照国家基本医疗保险的标准理赔，有违诚信。且被告人保财险孝感公司在诉讼中并未向本庭提交原告使用的哪些药品属非医保用药的证据，故本院不予支持。被告人保财险孝感分公司主张被告张先峰驾驶车辆超载，应在商业险赔偿范围内免赔10%。本院认为，人保财险孝感分公司的该项主张符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国侵权责任法》、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》、《湖北省道路交通事故损害赔偿标准》并参照法医鉴定及双方提交的证据，本院确定原告张桂清在本次事故中的损失项目和金额为：一、医疗费28976.41元；二、后期治疗费15000元；三、住院伙食补助费1000元（50元×20天＝1000元）；四、营养费2700元（30元×90天＝2700元）；五、护理费10656.71元（38897元/年÷365天×100天＝10656.71元）；六、误工费至定残日前一天为11645.80元（34280元/年÷365天×124天＝11645.80元）；七、残疾赔偿金29956元（14978元/年×20年×10%＝29956元）；八、精神损害抚慰金5000元；九、交通费800元；十、鉴定费1800元；十一、财产损失23900元，共计131434.92元。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，原告张桂清的损失首先应由人保财险孝感分公司在交强险限额内分项赔偿，不足部分由人保财险孝感分公司依据双方在事故中应负的责任，在商业险限额内根据保险合同赔偿。依据交警部门对本次事故的责任划分，本院确定超过交强险部分的损失由被告张先峰承担30%赔偿责任，原告张桂清自负70%。原告张桂清请求将交强险范围内的人身损害赔偿优先赔偿给本次交通事故死者家属（另案原告曹海林、张兰兰），是对自己民事权利的处分，本院予以支持。本院据此确定被告人保财险孝感分公司在交强险限额内赔偿原告张桂清车损2000元，超过交强险部分的损失应由被告张先峰承担30%，即38290.48元（131434.92元-1800元鉴定费-2000元车损＝127634.92元）×30%＝38290.48元。因被告张先峰驾驶的车辆在被告人保财险孝感分公司投保了商业险，被告人保财险孝感分公司在扣除其因超载造成的10%免赔后直接赔偿给原告张桂清34461.43元（38290.48元×90%＝34461.43元），被告张先峰赔偿原告张桂清3829.05元（38290.48元×10%＝3829.05元）。鉴定费1800元根据双方责任比例，由被告张先峰承担540元，原告张桂清自负1260元。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司在机动车交通事故责任强制保险限额内赔偿原告张桂清财产损失2000元，在第三者责任保险限额内赔偿原告张桂清34461.43元，合计36461.43元； 二、被告张先峰赔偿原告张桂清4369.05元； 三、上述款项均自本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元减半收取150元，由原告张桂清承担105元，被告张先峰承担45元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审判员  吴国东 二〇一九年十二月六日 法官助理彭向峰 书记员黄帆