湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初9735号原告：中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行，住所地湖北省武汉市江岸区黄浦大街**。负责人：邹国华，行长。委托诉讼代理人：童丽君(一般授权代理)，湖北左岸律师事务所律师。委托诉讼代理人:徐永强(一般授权代理)，湖北左岸律师事务所律师。被告：张玉华，女，1981年2月15日出生，土家族，住湖北省利川市。被告：王兴超，男，1977年5月3日出生，土家族，户籍所在地湖北省利川市，现羁押于湖北省恩施监狱。两被告共同委托诉讼代理人：姚亚（特别授权代理），湖北图盛律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行武汉黄浦支行）与被告张玉华借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，2019年9月3日组织双方证据交换。因王兴超与案件处理结果有法律上的利害关系，依原告工行武汉黄浦支行申请，本院依法追加王兴超作为被告共同参加诉讼。审理中，原告工行武汉黄浦支行向本院申请诉讼财产保全，本院依法作出（2019）鄂0102民初9735号民事裁定，并采取了保全措施。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行武汉黄浦支行的委托诉讼代理人童丽君、徐永强，被告张玉华、王兴超的共同委托诉讼代理人姚亚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行武汉黄浦支行向本院提出诉讼请求：1、张玉华、王兴超立即偿还借款本金583,926.13元，截至2019年3月21日的借款利息28,127.45元，以及自2019年3月22日起至全部借款清偿完毕之日止的利息（利随本清）；2、张玉华、王兴超没有偿还第1项诉讼请求所列款项的情况下，我行以张玉华抵押的位于武汉市汉阳区二桥路19号B栋10层3室房屋拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；3、张玉华、王兴超承担本案诉讼费用以及我行为实现债权支付的费用。事实和理由：2016年5月17日，我行与张玉华签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：张玉华向我行借款620,000元用于购买位于武汉市汉阳区××室房屋，借款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；张玉华提供位于武汉市汉阳区二桥路19号B栋10层3室房屋作抵押担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2016年5月12日，我行与张玉华在武汉市汉阳区住房保障和房屋管理局办理了编号为武房他证阳字第××号房屋他项权证。我行依约定在2016年5月17日发放了620,000元借款。借款发放后，截至2019年3月21日，张玉华已经累计20期（连续17期）未依合同约定按时足额归还借款本息，目前差欠我行借款本金583,926.13元以及截至2019年3月21日的借款利息28,127.45元。因此，依据合同约定，我行宣告张玉华合同项下的借款提前到期，要求其立即提前偿还全部借款余额本息。经调查，武汉市江汉区民政局婚姻登记处无张玉华与王兴超的离婚登记信息，且证据交换时张玉华的委托诉讼代理人陈述张玉华与王兴超在2010年3月29日办理结婚登记，此后未办理过离婚登记，双方现仍处于婚姻关系存续期间，所以张玉华在2016年申请贷款时提交的《离婚证》复印件、《离婚协议书》复印件、《承诺书》均为虚假材料，此项贷款应属于张玉华与王兴超婚姻关系存续期间的共同债务，王兴超应承担共同还款责任。特提起诉讼，维护我行的合法权益。被告张玉华、王兴超共同辩称，我们对工行武汉黄浦支行起诉的借款本金及利息均无异议，位于武汉市汉阳区二桥路********房屋确属于我们夫妻共同财产，我们现无能力偿还借款本金及利息，同意判决生效后对上述房屋进行拍卖、变卖所得的价款由工行武汉黄浦支行优先受偿，上述房屋进行拍卖、变卖所得的价款工行武汉黄浦支行优先受偿后若有剩余款项，剩余款项应返还我们。经审理查明，工行武汉黄浦支行（贷款人）与张玉华（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》1份，其中约定：根据借款人申请，工行武汉黄浦支行同意向其发放个人购置住房贷款620,000元，用于购买坐落于汉阳区××室房屋，借款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人授权贷款人将借款一次性划入指定账户，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；张玉华自愿以汉阳区××室房屋提供抵押担保，并应及时办理抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，发生借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权行使抵押权。合同中，各方还对权利义务、其他违约情形和事项进行了约定。2016年5月12日，张玉华将位于武汉市汉阳区二桥路19号B栋10层3室房屋（建筑面积80.98平方米）在武汉市汉阳区住房保障和房屋管理局办理了房屋他项权证（武房他证阳字第××号），房屋所有权人张玉华，房屋他项权利人工行武汉黄浦支行，他项权利种类抵押权，债权数额620,000元。2016年5月17日，工行武汉黄浦支行依约向张玉华授权的账户发放借款620,000元，执行利率4.655000%。张玉华先期尚能按合同约定偿还借款本息，后未按约定期限履行还款义务，截至2019年3月21日，张玉华尚差欠借款本金583,926.13元、利息28,127.45元。另查明，张玉华和王兴超于2010年3月29日登记结婚，二人系夫妻关系。还查明，2019年5月22日，工行武汉黄浦支行与湖北左岸律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定工行武汉黄浦支行委托湖北左岸律师事务所代理涉案纠纷一、二审和执行阶段事宜。湖北左岸律师事务所收到张玉华案律师费2,000元。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、借据、武房他证阳字第××号房屋他项权证、户名为张玉华的贷款历史明细列表、《委托代理合同》、湖北增值税专用发票、工行武汉黄浦支行营业执照副本、张玉华和王兴超的居民身份证复印件、结婚证、武汉市房屋产权登记信息查询单、武汉市房屋抵押记载信息单、武汉市不动产查封信息单及当事人的陈述等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，张玉华作为借款人和抵押人与工行武汉黄浦支行签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守和履行。合同签订后，工行武汉黄浦支行按约履行了借款义务，但张玉华未按约履行还款义务，在合同期内累计多个还款期未按时偿还借款本息，已构成违约，理应承担相应的民事责任。2010年3月29日张玉华和王兴超登记结婚，2016年5月17日工行武汉黄浦支行依合同约定向张玉华授权的账户发放借款620,000元发生在张玉华和王兴超婚姻关系存续期间，审理中张玉华、王兴超共同辩称二人对工行武汉黄浦支行起诉的借款本金及利息均无异议，位，位于武汉市汉阳区二桥路********房屋确属于夫妻共同财产据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。故工行武汉黄浦支行要求张玉华、王兴超偿还截至2019年3月21日尚差欠的借款本金583,926.13元、利息28,127.45元，以及自2019年3月22日起至借款清偿之日止的利息（利随本清）的诉讼请求，本院予以支持。张玉华自愿以位于武汉市汉阳区二桥路19号B栋10层3室房屋向工行武汉黄浦支行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设立，故张玉华应以其抵押的房屋向工行武汉黄浦支行承担抵押担保责任，该抵押物应由工行武汉黄浦支行优先变价受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归张玉华、王兴超所有，不足部分由张玉华、王兴超清偿。根据《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失”，故张玉华、王兴超还应向工行武汉黄浦支行支付律师费2,000元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告张玉华、王兴超于本判决生效之日起3日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行借款本金583,926.13元；二、被告张玉华、王兴超于本判决生效之日起3日内偿付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行利息损失（截至2019年3月21日的利息28,127.45元；自2019年3月22日起至款项付清之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算，利随本清）；三、被告张玉华、王兴超如不能按期偿还上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行有权对抵押物即位于武汉市汉阳区二桥路19号B栋10层3室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告张玉华、王兴超所有，不足部分由被告张玉华、王兴超清偿；四、被告张玉华、王兴超于本判决生效之日起3日内支付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行律师费2,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,921元、诉讼保全费3,580元由被告张玉华、王兴超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  吴艳萍人民陪审员  李梦莹人民陪审员  朱 甜二〇一九年十二月十六日书 记 员  杨月明