河北省涿州市人民法院民 事 判 决 书(2019)冀0681民初3887号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙志辉，河北圣佑律师事务所律师。委托诉讼代理人：王宝宽，河北圣佑律师事务所律师。被告：郝晓慧，女，1971年5月7日出生，汉族，住涿州市双塔区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郝晓慧保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月13日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人孙志辉到庭参加诉讼，被告郝晓慧经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付理赔款人民币54326.68元（包括本金53195.54元，利息978.15元，罚息152.99元）；二、依法判令被告向原告支付逾期保费8284元；三、依法判令被告向原告支付违约金（违约金以拖欠款项62610.68元为基数，自2016年12月14日起按年24%利率计算至付清之日止，截至2019年5月31日为37108.10元，（以上费用暂共计99718.78元）；四、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年11月25日，被告与中国农业银行股份有限公司保定阳光支行（以下简称“农行”）签订借款合同，合同约定借款金额为12万元，借款期限为36个月。被告（投保人）就该笔借款向原告投保保证保险（《平安个人贷款保证保险保险单》以下简称“保险合同”），每月保费率为1.9%。2014年11月25日，农行按照借款合同的约定向被告发放贷款，但被告未按借款合同履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年12月14日按照保险合同的约定向被保险人进行理赔，理赔金额共计54326.68元。同时，根据保险合同的约定：“从保险人理赔当日开始超过30天的，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按日千分之一向保险人缴纳违约金”。现经催要无果，为维护自身合法权益，原告依法诉至贵院，望判如所请。被告郝晓慧未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见。经审理查明，2014年11月24日，被告郝晓慧在原告中国平安财产保险股份有限公司投保了平安个人贷款保证保险，保险金额为142680元，原告向被告签发了保险单，被保险人为中国农业银行股份有限公司保定阳光支行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保费2280元，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率1.9%。该保险单“特别约定”栏载明：“…2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费…”，保单所适用的《平安个人贷款保证保险（B款）条款》第四条载明：“投保人未能按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的全部贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿”。2014年11月25日，郝晓慧（借款人）与中国农业银行股份有限公司保定阳光支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》，合同约定，郝晓慧向中国农业银行股份有限公司保定阳光支行借款人民币12万元，借款用途为购物，借款期限26个月，借款利率为浮动利率，即执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为等额本息还款法；合同还约定了其他事项。当日，中国农业银行股份有限公司保定阳光支行即向郝晓慧发放贷款12万元。贷款发放后，被告郝晓慧自2016年4月25日起未能按期足额支付贷款本息，中国农业银行股份有限公司保定阳光支行遂向原告索赔，原告于2016年12月14日向被保险人中国农业银行股份有限公司保定阳光支行代位清偿贷款本息共计54326.68元，包括贷款本金53195.54元、利息978.15元、逾期罚息152.99元。中国农业银行股份有限公司保定阳光支行向原告出具了代偿债务确认书，确认收到上述款项，并表示同意接受上述赔款以解决保险单项下的全部索赔。又查，截止至2016年12月14日理赔之日，被告郝晓慧共计拖欠保费8284元。以上事实，有原告提交的保险单、个人担保借款合同及借款凭证、代偿债务确认书及代偿债务通知书、贷款还款流水及庭审笔录在卷为证。本院认为，被告郝晓慧向原告中国平安财产保险股份有限公司投保个人贷款保证保险，被告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。被告郝晓慧与中国农业银行股份有限公司保定阳光支行签订《个人担保借款合同》，在中国农业银行股份有限公司保定阳光支行依约发放贷款后，被告郝晓慧在借款期内未能按期足额偿还借款本息，实属违约，保证保险合同约定的保险事故已经发生。原告中国平安财产保险股份有限公司根据保证保险合同约定向被保险人中国农业银行股份有限公司保定阳光支行赔付了贷款本息共计54326.68元，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”，故在54326.68元的赔偿金额范围内，原告中国平安财产保险股份有限公司有权代位行使被保险人中国农业银行股份有限公司保定阳光支行对借款人郝晓慧请求清偿债务的权利，原告要求被告偿还保险理赔款54326.68元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于未付保费，根据保险单约定，每月保费2280元，自2016年8月25日至2016年12月14日，被告郝晓慧拖欠保费111天，从其账户中扣划152元，尚欠保费8284元，故原告要求被告支付逾期保费8284元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于违约金，根据保险单“特别约定”，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还保险理赔款及未付保费的，视为违约，投保人应从保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金，该约定违约金标准过高，原告起诉时将该违约金的计收标准调低，即以拖欠款项为基数按年利率24%标准计付违约金，该违约金计算标准符合法律规定，本院予以支持。被告郝晓慧经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为自动放弃抗辩权，并自行承担由此引起的法律后果。综上所述，原告中国平安财产保险股份有限公司的诉请于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条，第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝晓慧于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险赔款54326.68元、逾期保费8284元，合计62610.68元；二、被告郝晓慧于本判决生效之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以62610.68元为基数，按年利率24%计算，自2016年12月14日起至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2293元，由被告郝晓慧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  柴秋瑾人民陪审员  郑 伟人民陪审员  王丽莎二〇一九年十二月六日书 记 员  李 同