江西省进贤县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0124民初3246号原告：江西进贤农村商业银行股份有限公司，住所地进贤县民和镇民和路718号，统一社会信用代码913601241587494175。法定代表人：魏青，董事长。委托诉讼代理人：邬晓明，系该公司员工，代理权限：特别授权。被告：章小微，女，1967年4月28日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。原告江西进贤农村商业银行股份有限公司（以下简称“进贤农商银行”）与被告章小微金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江西进贤农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邬晓明到庭参加诉讼，被告章小微经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告进贤农商银行向本院提出如下诉讼请求：1、要求判令被告章小微向原告偿还借款本金150万元、利息46012.18元（截至2019年10月10日），共计人民币：1546012.18元及自2019年10月10日起至借款本息付清之日止的利息、复利和罚息(按借款合同约定的利率计算)；2、要求判令被告章小微按《抵押合同》约定履行抵押担保责任，原告有权就抵押物（进房字第××、10××66、10××67、10××75、10××76号）拍卖、变卖或折价所得价款在上述第一项款项范围内享有优先受偿；3、案件受理费由被告承担。事实与理由：2018年4月17日，被告章小微的丈夫姜建光（身份证号：）因家纺销售经营周转，向原告借款人民币150万元，并签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额人民币150万元、借款期限为24个月、年利率为6.53%、借款到期利随本清、双方的权利义务及违约责任等。并由被告章小微的丈夫姜建光对上述款项提供其名下商铺进行抵押担保，并由章小微及其丈夫姜建光共同签订了《抵押合同》，且已依法办理抵押登记，取得不动产登记证明，不动产证明证号为：赣（2018）进贤县不动产证明第0001928号，不动产他项权利人为江西进贤农村商业银行股份有限公司。原告依合同约定于2018年4月17日向姜建光发放了贷款人民币150万元，期限至2019年4月16日止。姜建光于2019年4月15日归还了该笔贷款，原告依合同约定于2019年4月16日向姜建光发放了贷款人民币150万元、期限至2020年4月12日止、年利率为6.53%。借款人姜建光于2019年6月某日突发疾病死亡，被告章小微及其丈夫姜建光在贷款发放到账后，于2019年6月21日归还最后一次利息后未能再归还贷款本息。原告多次要求被告还款未果，为维护原告合法权利，故向法院提起诉讼，提出如前诉请。被告章小微未作答辩。原告在举证期限内提交以下证据：证据一、原告营业执照副本复印件、法定代表人证明及其身份证复印件各一份，被告章小微身份证、姜建光身份证复印件及结婚证复印件各一份。证明原被告具备诉讼主体资格且姜建光与被告章小微原系夫妻关系的事实。证据二、《江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书》、《财产共有人承诺书》、《进贤农商银行梅庄支行借款人、保证人及关联人地址确认书》、《个人借款合同》、《江西省农村信用社（农商银行）用信（受托支付）申请书》、《购销合同》复印件各一份，证明被告借款本金人民币1500000元的事实及用途。证据三、《同意抵（质）押意向书》、新余广泰房地产评估咨询有限公司评估函、抵押物清单、《抵押人承诺书》、不动产登记证明复印件各一份，证明原告与被告签订的保证合同，该合同属于附属从合同，合同内容确定了保证及抵押人的期限、金额、担保方式、担保范围、担保责任、违约责任及抵押物的详细情况。证据四、《借款凭证》、《提款通知书》复印件各一份，证明原告按照合同约定，按时向对被告发放了贷款。经庭审质证，原告提交的证据，被告章小微未到庭质证。本院经审核原告所举证据，认证如下：原告所举证据符合证据的三性规定，本院予以采信。被告章小微在举证期限内未提交证据，视为放弃举证的权利。结合原告的举证本院的认证及庭审中当事人的相关陈述，本案的基本事实可以作如下认定：2018年4月8日，被告章小微的配偶姜建光向进贤农商银行梅庄支行提出借款申请，要求借款150万元用于家纺销售经营周转，同日与被告章小微共同签订《同意抵（质）押意向书》，同时，章小微向进贤农商银行出具《财产共有人承诺书》，承诺姜建光向进贤农商申请的借款150万元，被告章小微以本人全部家庭财产、收入对姜建光在进贤农商银行的借款作为还款保证，承担连带还款责任，直至还清全部借款为止。2018年4月16日，被告章小微的配偶姜建光与进贤农商银行签订了[2018]进农信贷个借字第103782018041610010002的《个人借款合同》一份，约定：姜建光向进贤农商银行借款人民币150万元、借款期限为2018年4月16日至2020年4月12日止、借款利率为年利率6.53%、利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算、借款人按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止、逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%等内容。同日，姜建光、被告章小微与进贤农商银行白圩支行签订了[2018]进农信贷抵字第D10378201804160001《抵押合同》一份，约定甲方（姜建光）、被告章小微愿意为主合同暨[2018]进农信贷个借字第103782018041610010002的《个人借款合同》所规定债务人应履行的义务提供抵押担保、被担保的主债务为乙方（进贤县农商银行）依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款为人民币150万元整、借款用途为家纺销售经营周转，甲方（姜建光）抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息等为实现债权的所有费用、主合同项下全部或部分债务本息履行期限届满，乙方（进贤农商银行）债权未受清偿的，乙方有权依法处置抵押物等内容，姜建光和其配偶章小微均在该合同的抵押人处签字捺印。姜建光以其名下位于进贤县民和镇胜利中路199号香江商业中信号楼251商铺等五户（房权证号为：进房字第××、10××66、10××67、10××75、10××76号）为其应履行的义务提供抵押担保，并办理了赣（2018）进贤县不动产证明第0001928号不动产证明。2018年4月17日向姜建光发放了贷款人民币150万元、期限至2019年4月16日止、年利率为6.53%。姜建光于2019年4月15日归还了该笔贷款，原告依合同约定于2019年4月16日向姜建光发放了贷款人民币150万元、期限至2020年4月12日止、年利率为6.53%。截至2019年10月10日，姜建光共欠原告进贤农商银行借款本金150万元，利息及罚息46012.18元，合计1546012.18元。另查明，借款人姜建光于2018年6月病故，原告进贤农商银行向其配偶章小微催收欠款未果，遂诉至法院。本院认为，被告配偶姜建光与原告签订的《个人借款合同》与《抵押合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。双方当事人应全面及时履行各自义务。原告已依约向姜建光支付了借款，有原告提交的借款凭证为据，借款人姜建光未按约还本付息，显属违约，根据双方签订的《个人借款合同》第十八条的约定，原告有权要求被告归还贷款本金及利息。由于借款本人姜建光已经病故，无法履行其还款义务，而其配偶章小微在财产共有人承诺书上签字同意姜建光向原告申请的借款，被告章小微承诺以其全部家庭财产、收入对该借款承担连带还款责任，直至还清全部借款为止，故章小微应该对姜建光的该笔借款承担还款义务。由于借款人姜建光和其配偶章小微均在与原告签订的《抵押合同》上签字确认以姜建光名下位于进贤县民和镇胜利中路199号香江商业中信号楼251商铺等五户（房权证号为：进房字第××、10××66、10××67、10××75、10××76号）为该借款提供抵押，并就该抵押权办理了不动产登记证明，故原告对该抵押房产享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告章小微在本判决生效之日起十五日内归还姜建光向原告江西进贤农村商业银行股份有限公司借款本金150万元、截至2019年10月10日的利息46012.18元（之后的利息按[2018]进农信贷个借字第103782018041610010002的《个人借款合同》约定的利息和罚息计算方式，以欠款本金为基数，自2019年10月11日计算至全部贷款还清之日止）。二、原告江西进贤农村商业银行股份有限公司有权就姜建光名下位于进贤县民和镇胜利中路199号香江商业中信号楼251商铺等五户房产（房权证号为：进房字第××、10××66、10××67、10××75、10××76号）折价或就拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8928元，由被告章小微承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 员 舒伟华二〇一九年十二月十一日法官助理 王仲昆书 记 员 陈 敬