湖南省桂阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1021民初3049号原告：湖南桂阳农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省桂阳县龙潭街道欧阳海大道**。法定代表人：谢华南，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓昕，湖南星河律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：孟凡艳，湖南星河律师事务所律师。被告：廖六文，男，1969年2月10日出生，汉族，初中文化，农民，中共党员，住湖南省桂阳县。被告：肖淑金，女，1973年2月5日出生，汉族，初中文化，农民，住湖南省桂阳县。委托诉讼代理人：廖六文（系被告肖淑金丈夫），特别授权。原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司（以下简称桂阳农商银行）与被告廖六文、肖淑金金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月28日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桂阳农商银行委托诉讼代理人邓昕、孟凡艳，被告廖六文即被告肖淑金的委托诉讼代理人，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告桂阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖六文立即偿还原告贷款本金295000元，利息25992.82元，罚息22531.84元，利息罚息共计48524.66元（利息和罚息暂计至2019年9月20日止，之后利息另计至本息还清日止），利息计算利率为月利率7.1249‰，罚息计算利率为7.1249‰×（1+20%）=8.5499‰，本金、利息、罚息三项共计343524.66元；2.本案诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求并增加诉讼请求，其中变更诉讼请求为：请求依法判令被告廖六文立即偿还原告贷款本金295000元，利息25922.76元，罚息22363.69元，利息罚息共计48286.45元（利息和罚息暂计至2019年9月20日止），之后利息另计至本息还清日止，利息计算利率为月利率7.1249‰，罚息计算利率为7.1249‰×（1+20%）=8.5499‰，本金、利息和罚息三项共计343286.45元；增加诉讼请求为：判令被告肖淑金对该笔贷款承担连带清偿责任。事实与理由：2015年12月27日，被告廖六文以换据为由向原告申请贷款，与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：1890062100-2015-00000287），约定借款金额为295000元，借款期限为36个月，按季结息。合同签订后，原告依约发放了贷款，被告廖六文在接收贷款后，却并未按照合同约定承担还款责任，自2017年12月22日开始欠息。截至2019年9月20日，被告欠原告贷款本金295000元，利息及罚息48286.45元，严重违反合同约定，给原告造成了较大的经济损失。根据双方签订的合同约定，原告有权向人民法院起诉请求被告偿还借款本息。综上，为维护原告合法权益，挽回损失，特向法院起诉，请求法院支持原告的全部诉讼请求。原告主张本息数额343286.45元明细如下：1.本金：295000元；2.利息（罚息）：48286.45元，其中（1）借款期间利息：295000元×7.1249‰÷30×370天=25922.76元，计息期间：2017年12月22日计算至2018年12月27日止；（2）逾期还款罚息：295000元×8.5499‰÷30×266天=22363.69元，罚息计算期间：2018年12月28日计算至2019年9月20日止。本息合计343286.45元（295000元+48286.45元）。被告廖六文、肖淑金承认原告诉请的借款本金和利息数额，但认为，被告因厂房、林地资金投入大，农业回报周期长，现没有经济能力偿还原告借款本金，恳请原告减免利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告廖六文、肖淑金系夫妻关系。2015年12月26日，被告廖六文因囤货需要资金周转，无法偿还贷款本金，向原桂阳县农村信用合作联社（以下简称桂阳农信社）申请办理借新还旧贷款295000元。被告廖六文、肖淑金在载明借款人申请的贷款属家庭共同债务的《个人贷款面谈记录》签字。嗣后，原桂阳农信社与被告廖六文签订了合同编号为-1890062100-2015-00000287号《个人借款合同》，约定：借款用途为换据，借款金额为295000元，借款期限为36个月，月利率为7.1249‰，按季结息，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。2015年12月27日，原桂阳农信社向被告廖六文发放贷款295000元，被告廖六文在借款借据上签字确认，借款借据载明“借款用途为换据，借款金额295000元，借款日期2015年12月27日，到期日期2018年12月27日，借款利率7.1249‰”等事项。转据后，被告偿还了部分利息，自2017年12月22日开始欠息。截至2019年9月20日止，被告尚欠原告借款本金295000元，利息（含罚息）48286.45元，本息合计343286.45元。还查明，原桂阳农信社进行了改制，中国银监会湖南监管局于2017年12月29日下文批复，桂阳农信社及所辖农村信用社的债权债务由桂阳农商银行及其辖内分支机构承接。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原桂阳农信社与被告廖六文签订的《个人借款合同》系双方经自愿协商后的真实意思表示，应受法律保护，双方都应遵守。原桂阳农信社已依约向被告廖六文发放了贷款，被告廖六文应依约如期偿付贷款本息，其未依约偿付贷款本息，已构成违约，应承担偿还贷款本息等违约责任。原桂阳农信社及所辖农村信用社的债权债务由原告桂阳农商银行及其辖内分支机构承接，原告有权提起诉讼主张权利。原告主张被告廖六文应偿还贷款本金295000元，利息（罚息）48286.45元（利息、罚息暂计算至2019年9月20日止），本息合计343286.45元，后续利息按约定另计算至本息偿清之日止，符合法律规定，本院予以支持。本案借款发生在被告廖六文、肖淑金婚姻存续期间，被告肖淑金亦在《个人贷款面谈记录》上签字予以认可本案借款属于家庭共同债务，原告主张被告肖淑金对本案借款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告廖六文于本判决生效后一个月内偿还原告湖南桂阳农村商业银行股份有限公司借款本金295000元，利息（罚息）48286.45元（利息、罚息暂计算至2019年9月20日止），本息合计343286.45元，后续利息按约定另计算至本息偿清之日止；二、被告肖淑金对被告廖六文的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6453元，减半收取计3227元，由被告廖六文、肖淑金负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  刘典武二〇一九年十二月十九日法官助理张艳芳书记员周韵竹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。