湖北省咸宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂12民终578号上诉人（原审被告）：长安责任保险股份有限公司湖北省分公司营业部，住所地武汉市硚口区硚口路**武汉城市广场（北）****01-06。主要负责人：刘俊卫，该公司经理。委托诉讼代理人：徐曙，男，该公司职工。被上诉人（原审原告）：金丽娟，女，1992年12月26日出生，汉族，住嘉鱼县。委托诉讼代理人：叶环，湖北佳成律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄玫瑰，湖北佳成律师事务所实习律师。上诉人长安责任保险股份有限公司湖北省分公司营业部（以下简称长安保险湖北分公司营业部）因与被上诉人金丽娟保险纠纷一案，不服湖北省咸宁市咸安区人民法院（2018）鄂1202民初4629号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。长安保险湖北分公司营业部上诉请求：撤销湖北省咸宁市咸安区人民法院（2018）鄂1202民初4629号民事判决第一项，依法改判上诉人不承担全部保险责任。事实与理由：一、一审事实认定不清，法律适用错误，对保险责任认定不当。上诉人一审提供了被上诉人的事故车辆行车记录仪视频资料，真实客观的反映了事故发生的全部过程。本案事故从2017年11月20日19时17分0秒开始，事故车辆鄂Ｌ×××**一直追逐鄂Ｌ×××**车辆，追逐时间长达19分钟，在追逐过程中鄂Ｌ×××**车辆还碰撞到路边停放的其他车辆，鄂Ｌ×××**车辆两次碰撞鄂Ｌ×××**车辆后也未停车报警，直到19时36分16秒将鄂Ｌ×××**车辆撞停。事故车辆驾驶人明显故意碰撞的行为导致事故发生，一审却认为不能证明驾驶员有故意行为，完全枉顾事实，对违法行为的纵容，严重侵犯了上诉人的合法利益。二、一审对于鄂Ｌ×××**车辆损失认定错误。一审查明鄂Ｌ×××**车辆的损失65056元，且鄂Ｌ×××**车辆承担事故的主要责任，鄂Ｌ×××**车辆承担次要责任，因鄂Ｌ×××**车辆在上诉人处购买车损险，上诉人仅应承担鄂Ｌ×××**车辆自担的70%损失即45539.2元，剩余的19516.8元应由鄂Ｌ×××**车辆承担。因鄂Ｌ×××**车辆驾驶员存在故意制造交通事故的行为，上诉人也不应该承担70%的赔偿责任。金丽娟辩称，一、上诉人认为被上诉人车辆故意撞击导致交通事故，从而拒付保险金无事实和法律依据。上诉人提供的视频不能证明被上诉人故意撞击的事实，该视频的来源合法性存疑，被上诉人从交警拿回的行车记录仪内存卡没有任何视频。该视频仅能证明鄂Ｌ×××**车辆与鄂Ｌ×××**车辆正常行驶，不能证明鄂Ｌ×××**车辆有追逐及故意碰撞鄂Ｌ×××**车辆，假如被上诉人故意碰撞，不可能自行赔付所有的费用，不会主动给保险公司报案理赔。本案属于双方签订的《机动车辆综合商业保险单》第六条规定的赔偿情形，上诉人应当理赔。二、根据上诉人与被上诉人签订的《机动车辆综合商业保险单》的规定，被上诉人购买了车辆损失险和不计免赔特约险，上诉人应当对被上诉人的车辆损失承担全部赔偿责任，而不是按照事故责任比例进行赔付。三、被上诉人所有的鄂Ｌ×××**车辆驾驶人滕磊的行为实际上是见义勇为，因为朋友车辆被抢才跟随被盗抢车辆，未希望发生事故，如果判决不予赔偿，不仅违反事实和法律，也违反正确的价值观。金丽娟向一审法院起诉请求：1.判令长安保险湖北分公司营业部给付保险金共计135795.36元；2.本案诉讼费用由长安保险湖北分公司营业部承担。一审法院认定事实：2017年6月30日，金丽娟在长安保险湖北分公司营业部为其宝马BMW520i轿车（车牌号：鄂Ｌ×××**）投保机动车辆综合商业保险，合同约定机动车损失险（含不计免赔特约金）保险金额为332196.6元，第三者责任险（含不计免赔特约金）保险金额为1000000元；保险期限为：2017年8月1日0时0分起至2018年7月31日24时0分止。同时，金丽娟还为该车投保了机动车交通事故强制保险。合同约定，医疗费用赔偿限额10000元，财产损失赔偿限额为2000元；保险期限为：2017年7月31日13时起至2018年7月31日13时止。《机动车综合商业保险条款》约定，被保险人或其允许的驾驶人的故意行为导致被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿；因第三者、被保险人或允许的驾驶人的故意行为、犯罪行为，第三者与被保险人或其他致害人恶意串通的行为导致的人员伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿；机动车第三者责任保险责任，被保险人或被保机动车一方根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70％；被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50％；被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30％。金丽娟依约交纳了保险费。2017年11月20日20时许，滕磊驾驶鄂Ｌ×××**轿车从银泉大道往横温路方向沿金桂路行驶，行驶至金桂路与书台街路口时，所驾车辆从右侧超车时与前方陈浩无证驾驶的鄂Ｌ×××**小型普通客车发生碰撞，致使前方鄂Ｌ×××**小型普通客车失控后，又撞到前方由陈志高驾驶的鄂Ａ×××**轿车尾部，造成陈浩及鄂Ａ×××**轿车乘车人孔尾燕两人受伤，三车受损的交通事故，金丽娟随即向长安保险湖北分公司营业部报案，同时向咸宁市公安局交警二大队报警。金丽娟请咸宁军超道路清障服务有限公司将三辆事故车辆拖离事故现场，每台车辆支付施救费400元，共计1200元。同年12月6日，咸宁市公安局交警支队二大队出具了《道路交通事故认定书》，认定，鄂Ｌ×××**轿车驾驶员滕磊应负此次事故的主要责任，鄂Ｌ×××**小型普通客车的驾驶员陈浩应负此次事故的次要责任，鄂Ａ×××**轿车的驾驶员陈志高及乘车人孔尾燕在此次事故中无责任。同年11月21日，鄂Ａ×××**轿车的乘坐人孔尾燕因伤在咸宁市中心医院治疗，产生医疗费1225.56元，另金丽娟赔偿孔尾燕误工费500元，孙尾燕出具了收条一张。同年12月，长安保险湖北分公司营业部对三台事故车辆进行了定损，其中，鄂Ｌ×××**轿车定损金额为64655.89元（含1200元咨询服务费）；鄂Ｌ×××**小型普通客车定损金额为65000元（含施救费费）；鄂Ａ×××**轿车定损金额为28930元。事后，三辆事故车辆在修理厂进行了维修，其中鄂Ｌ×××**轿车维修63456元，鄂Ｌ×××**小型普通客车维修金额为65000元、鄂Ａ×××**轿车维修金额为28934元。金丽娟支付了三辆事故车辆的维修费157390元。本案在审理过程中，鄂Ｌ×××**小型普通客车车主杜先春，鄂Ａ×××**轿车车主陈蒙，分别向一审法院出具了《放弃主张权利承诺书》，承诺由金丽娟向长安保险湖北分公司营业部主张该保险事故的赔偿责任。一审法院认为，金丽娟与长安保险湖北分公司营业部订立的保险合同，是当事人双方的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合法、有效。金丽娟支付了保险费，车辆出险后，长安保险湖北分公司营业部应按约定赔偿金丽娟相关的损失。本案中，双方争议的焦点为此次保险事故，是否属于被保险人或其允许的驾驶人的故意行为导致免责情形。长安保险湖北分公司营业部向法院提交了金丽娟车辆的行车记录仪的视频资料予以证明。该视频资料仅能反映三辆事故车辆发生事故的全部过程，但不能证实是金丽娟车辆驾驶员的故意碰撞行为。结合交警部门出具的事故认定书可以看出，交警部门认定鄂Ｌ×××**轿车驾驶员滕磊从右侧超车时发生碰撞造成事故的发生，并未认定该车驾驶员故意碰撞。长安保险湖北分公司营业部提交的证据不能达到其证明目的，应承担举证不能的不利法律后果。此次事故不属于保险条款的免责情形，长安保险湖北分公司营业部应按保险合同约定承担赔偿责任。三辆车损失计算如下：鄂Ｌ×××**轿车车辆损失：维修费63456元（不计免赔）、咨询服务费1200元，施救费400元，合计65056元；鄂Ｌ×××**小型普通客车车辆损失，维修费65000元（含施救费400元）×70％=45500元；鄂Ａ×××**轿车车辆损失，维修费28934元＋施救费400元－2000元（交强险）=27334元×70％=19133.8元、2000元（交强险）、医疗费1225.56元，合计22359.36元，三车损失共计132915.36元。金丽娟请求长安保险湖北分公司营业部承担鄂Ａ×××**轿车的评估费1500元和误工费500元。鉴于长安保险湖北分公司营业部已对鄂Ａ×××**轿车车辆损失进行了定损，金丽娟又自行对该车辆损失进行评估，故评估费用应由金丽娟自行承担。误工费用金丽娟仅向法院提供了收条，该份证据不满足证据构成的形式要件，不能证实误工费已实际支付，不予认可。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决：一、长安保险湖北分公司营业部于判决生效后三十日内一次性赔付金丽娟车辆损失保险金131689.8元、医疗费1225.56元，合计132915.36元。二、驳回金丽娟其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1479元，由长安保险湖北分公司营业部承担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：2017年11月20日下午7时许，鄂Ｌ×××**轿车车主金丽娟之夫姚远与滕磊、鄂Ｌ×××**车主杜先春等人在森林雨火锅店准备吃饭，发现杜先春的鄂Ｌ×××**车车灯闪亮，被他人开出停车场，遂由姚远向公安机关报警车辆被抢，由滕磊驾驶鄂Ｌ×××**轿车追赶，鄂Ｌ×××**车发现被鄂Ｌ×××**轿车追逐后，加速逃离，滕磊亦驾驶鄂Ｌ×××**轿车加速追赶，期间双方车辆多次闯红灯、逆行，并发生碰撞，最后由滕磊驾驶鄂Ｌ×××**轿车撞击鄂Ｌ×××**车后部，导致本案事故发生，鄂Ｌ×××**车才停止行使，经公安机关调查，当时驾驶鄂Ｌ×××**车的人员陈浩，未依法取得机动车驾驶证。另查明，鄂Ｌ×××**、鄂Ｌ×××**两部车辆均在长安保险湖北分公司营业部投保。鄂Ｌ×××**车辆投保单中金丽娟的签名，明显与其字迹不符，长安保险湖北分公司营业部诉中中未能举证证明投保单中的免责事项说明由金丽娟亲笔所写，亦未申请笔迹鉴定。一审查明的其他事实清楚，本院予以确认。本院认为，驾驶人故意制造交通事故，是指驾驶人出于故意的主观意识形态，故意追求交通事故的后果，其目的是骗保或危害社会公共安全，对致被保险机动车损害后果的发生具有过错。本案鄂Ｌ×××**车辆驾驶人滕磊在其朋友的车辆被他人开走的情况下，为避免他人的合法权益遭受更大的损害，采取逼迫鄂Ｌ×××**车辆停止行驶的措施，符合紧急避险的行为，并非故意制造交通事故。鉴于鄂Ｌ×××**、鄂Ｌ×××**两部车辆均在长安保险湖北分公司营业部投保，实际上滕磊的紧急避险的行为，长安保险湖北分公司营业部亦是该行为的受益人，且公安交警部门对滕磊的行为未作故意认定，故长安保险湖北分公司营业部认为本案是驾驶人故意制造交通事故没有事实和法律依据。此外，长安保险湖北分公司营业部诉讼中未能举证证明投保单中的签名系金丽娟亲笔所写，应推定未向投保人金丽娟履行免责条款说明义务。驾驶人故意制造交通事故导致被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿的免责条款对金丽娟没有法律约束力。综上所述，长安保险湖北分公司营业部的上诉请求均不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2958元，由长安责任保险股份有限公司湖北省分公司营业部负担。本判决为终审判决。审判长  何云泽审判员  熊 泽审判员  孙 兰二〇一九年十二月十日书记员  文昌松附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；