湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1002民初6239号 原告：中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地：湖南省郴州市北湖区国庆北路3号，统一社会信用代码：91431002717000083J。 负责人：白志刚，该行行长。 委托诉讼代理人：陈玉生，男，1969年12月23日生，汉族，系该行员工。 被告：刘建锋，男，1987年9月14日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。 被告：王昌连，女，1985年9月2日出生，汉族，住广西浦北县。 被告：刘丙三，男，1962年10月16日出生，汉族，住湖南省郴州市嘉禾县。 被告：郴州皇驰汽车销售有限公司，住所地：湖南省郴州市北湖区骆仙东路1号101号门面，统一社会信用代码：914310000966001494。 法定代表人：李元风。 原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行（下称“工行北湖支行”）诉被告刘建锋、王昌连、刘丙三、郴州皇驰汽车销售有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行北湖支行委托诉讼代理人陈玉生、被告刘建锋到庭参加诉讼。被告王昌连、刘丙三、郴州皇驰汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行北湖支行请求本院判令：1.被告偿还透支款项本金300354.13元，利息105049.19元，违约金10000元，共计415403.32元（该款项计算至2019年9月5日，之后产生的透支利息、违约金及超限费等按约定计收至被告完全清偿债务之日止）；2.原告对被告刘建锋为透支款项提供担保的抵押物别克牌汽车（车牌号为湘Ｌ×××××）享有优先受偿权；3.被告王昌连、刘丙三、郴州皇驰汽车销售有限公司对上述债务承担共同还款责任；4.被告承担本案诉讼费（案件受理费、保全费等）。 被告刘建锋答辩意见：1.车辆销售公司虚增购车价格，套取贷款资金，加重被告的还贷压力，导致被告陷入恶性还贷陷阱；2.车辆销售公司截留被告的大量资金，至今尚未退还，加重被告的还贷压力，债务越来越多；3.被告已经与案外人李雄签订了《车辆转让合同》，案涉车辆已经由郴州皇驰汽车销售有限公司主持转让给案外人李雄名下。 被告王昌连、刘丙三、郴州皇驰汽车销售有限公司未作答辩。 查明的事实 根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下法律事实： 一、2015年10月30日，被告刘建锋向原告申请办理信用卡，原告予以同意，双方于2015年12月23日签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“购车付款合同”），合同主要约定：1.被告刘建锋向郴州皇驰汽车销售有限公司购买别克牌汽车，总价为568000元，被告刘建锋自行支付首付款188000元，剩余款项向原告申请购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为380000元；2.被告以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，首期偿还10575元，以后每期还款10555元，共36期；3.被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债权。 二、2016年1月13日，被告郴州皇驰汽车销售有限公司向原告出具一份《第三方担保回购机构承诺函》，承诺对被告刘建锋签订的《购车付款合同》项下的债务提供无条件、不可撤销的连带责任保证担保。2015年12月23日，被告王昌连、刘丙三向原告出具一份《共同偿债人承诺书》，承诺对被告刘建锋签订的《购车付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。2015年12月23日，被告刘建锋与原告签订一份《抵押合同》，双方约定被告刘建锋以其购买的车牌号为湘Ｌ×××××汽车对上述债务提供抵押担保，担保范围为透支本息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等，并对抵押物办理抵押登记。 三、上述合同签订后，原告为被告刘建锋办理透支金额380000元的分期付款业务，并且按约定将380000元汇入合同指定的账户。原告诉称，被告刘建锋于2018年1月25日开始违约拖欠信用卡还款，截止2019年9月5日，被告刘建锋尚欠本金300354.13元，利息105049.19元，违约金10000元，共计415403.32元。 四、庭审中，被告刘建锋称办卡合同中的字非本人所签，经庭审释明，被告刘建锋同意三个工作日内提交关于笔迹鉴定的书面申请，本院将依法启动鉴定程序。但至今被告刘建锋未向法庭提交鉴定申请。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，被告未提交鉴定申请，应视为其对自己权利的放弃，需承担举证不能的法律后果。关于被告刘建锋与案外人李雄签订的《车辆转让合同》，属另一法律关系，被告可依法另案主张权益。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告王昌连、刘丙三、郴州皇驰汽车销售有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。现就本案争议焦点作如下评议： 一、透支款的本金及利息的问题。原、被告签订的《中国工商银行购车专项信用卡分期付款合同》系双方当事人真实意识表示，合法有效，双方应按合同全面履行义务，被告违反约定未按期还款，应承担相应的违约责任，故原告要求被告偿还透支款本金及利息等诉讼请求，符合当事人约定，本院予以支持。被告刘建锋辩称被告皇驰车辆销售公司虚增购车价格，套取贷款资金，加重其还款压力，并不是本院的审查范围，因此，被告刘建锋的辩称理由，本院不予采信。 二、抵押权的问题。原、被告签订的《抵押合同》中约定，被告刘建锋购买的湘Ｌ×××××汽车，作为其信用卡透支款提供抵押担保,并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告要求对被告的抵押物在其价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 三、被告王昌连、刘丙三、郴州皇驰汽车销售有限公司的责任问题。被告王昌连、刘丙三签订的《共同偿债人承诺书》，是其真实意思表示，故被告王昌连、刘丙三系共同偿债人，应与被告刘建锋共同偿还债务。被告郴州皇驰汽车销售有限公司出具的《第三方担保回购机构承诺函》合法有效，承诺连带保证责任，系债务的保证人，因此被告郴州皇驰汽车销售有限公司对刘建锋的债务承担连带清偿责任。关于被告辩称的郴州皇驰汽车销售有限公司虚增购车价格、截留被告的大量资金，属另一法律关系，被告可依法另案主张权益。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘建锋、王昌连、刘丙三共同偿还原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行透支款本金300354.13元，利息105049.19元，违约金10000元，共计415403.32元（利息暂计算至2019年9月5日，之后产生的透支利息等费用计算至被告完全清偿债务之日止），此款限被告于本判决生效后十日内付清； 二、被告郴州皇驰汽车销售有限公司对上述债务承担连带偿还责任； 三、原告中国工商银行股份有限公司郴州北湖支行对车牌号为湘Ｌ×××××的汽车以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 如被告刘建锋、王昌连、刘丙三、郴州皇驰汽车销售有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3766元，由被告刘建锋、王昌连、刘丙三、郴州皇驰汽车销售有限公司负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  郭蓉 二〇一九年十二月六日 法官助理李亚奇 书记员李悠 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国商业银行法》 第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。