浙江省金华市婺城区人民法院 执 行 裁 定 书 （2019）浙0702执异107号 案外人：吴春鸿，男，1961年02月27日出生，汉族，住金华市。 申请执行人：浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司，住所地：金华市八一南街**。 法定代表人：廖根勇。 被执行人：俞瑾，男，1975年6月30日出生，汉族，住金华市。 被执行人：郑华丽，女，1977年3月25日出生，汉族，住金华市。 被执行人：吴卫东，男，1967年10月23日出生，汉族，住金华市。 被执行人：朱卫航，男，1968年3月10日出生，汉族，住金华市。 被执行人：方益群，女，1971年5月29日出生，汉族，住金华市。 在本院执行浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司与俞瑾、郑华丽、吴卫东、朱卫航、方益群金融借款合同纠纷一案中，吴春鸿对本院查封吴卫东名下工商银行账户（账号为：62×××53）提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。 案外吴春鸿称：请求法院中止对吴卫东名下工商银行账户（账号为:62×××53）的执行，并解除查封。理由如下：案外人与吴卫东系兄弟，为了方便，案外人借用吴卫东工商银行账户（账号为:62×××53，以下简称案涉账户）进行炒股。在此过程中，案涉账户系案外人陪同吴卫东开具，案涉账户开具后银行卡一直由案外人占有、支配、使用；案涉账户关联的证券账户为中信证券，银行卡除了用于炒股外，不再作他用，所有流水均是与中信证券的往来；证券账户系案外人陪同吴卫东开具，证券账户开具后均由案外人占有、支配、使用。2018年10月29日，案外人配偶何桂珠从中国建设银行信用卡中刷出款项225000元，并将款项支付至金华市金东区大总管建材批发；金华市金东区大总管建材批发扣除手续费300元后，将款项转账至案涉账户；案外人原本打算将款项继续用于炒股，但贵院查封了案涉账户。案外人认为，案涉账户及证券账户均由案外人占有、支配、使用，案涉账户及证券账户的所有权、以及账户内款项的所有权，均属案外人所有，根据《民事诉讼法》第二百二十七条，特向贵院提出异议 吴春鸿提交了客户回单、业务回执、建行银行流水、刷卡凭条、情况说明、工行银行流水、中信证券操作记录各1份，电脑情况截图2份。 申请执行人浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司称：请求法院驳回吴春鸿的异议请求。理由如下：1、法院对被执行人财产采取强制执行措施时依财产外观认定其是否为责任财产，无庸为实体调查。存款是存款人在保留所有权的条件下，把使用权暂时让渡给银行的货币资金，货币资金是特殊的动产，根据《物权法》的相关规定，动产自交付时设立并生效。因此，资金自转入吴卫东的账户时即完成交付，吴卫东则对账户内的资金在外观上拥有所有权，账户内资金即为吴卫东的责任财产。吴卫东作为保证人，在未履行保证义务的情况下，法院依据生效的判决书对保证人账户采取强制执行措施，符合法律规定。2、吴卫东对涉案账户拥有所有权。根据《个人存款账户实名制规定》第六条“个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名”和《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》“各类个人人民币银行存款账户必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。…存款人应以实名开立个人银行账户，并对其出具的开户申请资料的真实性和有效性负责。”的规定，我国实行存款实名制，即以谁的名义开立的人民币账户，谁就对账户内的资金在权利外观上享有排他性的所有权，任何人控制或使用该账户，均不能改变该账户的性质。因此，执行异议人以实际占有、使用涉案账户为由对抗善意的第三人即本案的答辩人无法律依据。而且，根据《人民币银行结算账户管理办法》的八条“银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动”和《信用卡业务管理办法》第六十六条“持卡人违反本办法规定套取现金的，对其按套取现金数额的30％至50％处以罚款。”等相关规定，吴卫东和执行异议人串通出借个人的身份开立人民币账户、以及执行异议人配偶何桂珠套取信用卡内的资金等行为均属于违法行为，法院的强制执行行为使任何一方遭受损失的，应根据过错程度要求对方承担相应的责任，而不得以其之间的法律关系对抗善意的答辩人。综上所述，吴卫东在权利外观上对账户内资金拥有排他性的所有权，婺城区人民法院依据生效的判决书对不履行法定义务的保证人采取强制执行措施查封其人民币账户内存款符合法律规定。 浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司未提交证据材料。 俞瑾、郑华丽、吴卫东、朱卫航、方益群未答辩也未提交证据材料。 本院查明，浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司与俞瑾、郑华丽、吴卫东、朱卫航、方益群金融借款合同纠纷一案，本院于2011年10月31日作出（2011）金婺商初字第490号民事判决：一、被告俞瑾于本判决生效后立即返还原告浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司借款本金30万元，并支付借款利息15525.08元（已算至2011年3月20日止，此后利息按合同约定利率计算至本判决确定履行之日止）。二、被告郑华丽、吴卫东、朱卫航、方益群对被告俞瑾的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6032元，由五被告共同负担。该民事判决生效后，俞瑾、郑华丽、吴卫东、朱卫航、方益群未履行生效法律文书所确定的义务，浙江金华成泰农村商业银行股份有限公司向法院申请执行。执行期间，本院于2018年11月6日作出（2012）金婺执民字第2240号执行裁定：冻结吴卫东（证件号码：3307211967××××××××）在中国工商银行浙江省分行的12×××31的存款人民币300000.00元，先冻结12个月。为此，吴春鸿以查封账号为其实际使用为由，向本院提出书面异议。 另查明，被冻结的吴卫东在中国工商银行浙江省分行的12×××31的存款账户与吴春鸿提出异议的账户（62×××53）系同一账户。2019年11月7日，原冻结的吴卫东的该银行存款225000元，已交付至本院账户。 本院认为，工商银行账户（62×××53）属于被执行人吴卫东名下事实清楚，根据法律的规定，对案外人的异议，人民法院应当按照下列标准判断其是否系权利人：银行存款和存管在金融机构的有价证券，按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断；有价证券由具备合法经营资质的托管机构名义持有的，按照该机构登记的实际投资人账户名称判断。因此，法院作为吴卫东的财产予以查封、冻结或扣划并无不当。案外人吴春鸿主张因借用吴卫东的银行账户妙股，实际账户内的存款系其所有，该行为涉及违反相关证券、银行账户实名管理等规定，吴春鸿与吴卫东明知该情形可能产生的不利后果和法律责任，应当自行承担。故，吴春鸿的异议理由不成立，对其异议请求，本院不予以支持。同时，被执行人应主动履行执行案件所涉债务，拒不执行应承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》第十五条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第八条、第二十四条和第二十五条第三项的规定，裁定如下： 驳回吴春鸿的异议请求。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起诉讼。 审 判 长  应 峰 审 判 员  于 颖 人民陪审员  叶佳佳 二〇一九年十二月六日 书 记 员  肖俊秀