云南省师宗县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0323民初1621号原告中国建设银行股份有限公司师宗支行。单位负责人：刘军，职务：行长。地址：云南省师宗县漾月街道漾月东路12号。委托诉讼代理人田兴毅，云南兴磊律师事务所律师，特别授权委托代理。被告张孝青，男，汉族，1971年5月28日生，云南省师宗县人，住师宗县。原告中国建设银行股份有限公司师宗支行诉被告张孝青金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司师宗支行的委托代理人田兴毅到庭参加诉讼，被告张孝青经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司师宗支行诉称：2010年5月31日，被告张孝青因购买坐落于师宗县的住房向我行申请贷款，并与我行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款金额为人民币115000元，贷款期限为180个月。自2010年5月31日起至2025年5月31日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调150%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，于每年的1月1日调整一次；被告张孝青采取等额本息还款法按月还款，每月的最后一日为还款日；如果被告张孝青不按该合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，我行有权解除合同，要求被告张孝青立即清偿借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及相关费用；并对其他违约责任和原告实现债权的费用承担等其他权利义务作了明确约定。该合同的抵押条款及“特别签订条款”中的相应条款约定由被告张孝青用其所有的坐落于师宗县的房屋对上述借款本息、罚息和我行实现债权的费用等承担抵押担保责任，并办理了抵押登记。之后，我行于2010年5月31日将上述人民币115000元贷款按约定实际发放到被告张孝青的银行账户。上述贷款发放出去后，被告张孝青偿还了部分借款本息，但从2018年1月1日起，被告张孝青就没有偿还当期借款本息。经我行多次催要，被告张孝青仍未偿还其拖欠的借款本息，截止到2019年6月30日，被告张孝青尚欠原告借款本金人民币67765.61元、借款利息人民币3881.38元、罚息人民币734.67元。综上所述，被告张孝青与原告之间的金融借款事实及未按约定偿还借款本息的实事客观存在。根据原被告双方所签上述《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条的约定和相关法律的规定，被告张孝青的行为已经构成严重违约，原告有权解除合同，要求被告张孝青立即满偿全部借款本息．并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息。为此，原告根据《中华人民共和国合法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等相关法律的规定，依法特向贵院提起诉讼，请求：1.依法判决解除原、被告于2010年5月31日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.依法判决被告张孝青偿还我行借款本金人民币67765.61元、借款利息人民币3881.38元、罚息人民币734.67元，并承担自2019年7月1日起至贷款本息全部还清时止的利息、罚息，合计72381.66元；3.依法判决被告张孝青承担本案的诉讼费等我行实现债权的全部费用；4.依法判决在被告张孝青不能按期清偿上述本息和原告实现债权的全部费用时，拍卖或者变卖被告张孝青的抵押财产，即坐落于师宗县屋，所得价款我行优先受偿。被告张孝青经公告传票传唤未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。原告中国建设银行股份有限公司师宗支行针对其诉讼主张，向本院提交如下证明材料：1.营业执照、任职文件、身份证复印件各一份；欲证实原告的基本情况及诉讼主体资格。2.被告身份证复印件一份；欲证实被告的基本情况及诉讼主体资格。3.《个人住房（商业用房）借款合同》复印件一份；欲证实原、被告签订个人住房（商业用房）借款合同的事实及双方的权利义务；被告向原告借款115000元的事实；合同约定如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权解除合同，要求被告立即清偿全部借款本息及相关费用并支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息和罚息，承担诉讼费、律师服务费等原告实现债权的全部费用的事实；被告用其所有的坐落于师宗县的房屋对被告的上述借款本息、违约金和原告实现债权的费用承担抵押担保责任的事实。4.个人贷款支付凭证复印件一份，欲证实原告按照合同约定于2010年5月31日将115000元借款实际发放给被告的事实。5.房屋他项权证复印件一份，欲证实被告用其所有的坐落于师宗县的房屋对被告的上述借款本息、违约金和原告实现债权的费用承担抵押担保责任，并依法办理了抵押登记的事实。6.《中国建设银行个人贷款对账单》复印件一份，欲证实从2018年1月1日起，被告就没有按约定期偿还当期借款本息的事实；截止到2019年6月30日，被告张孝青尚欠原告借款本金67765.61元、借款利息3881.38元、罚息734.67元未归还的事实。本院认为，原告所举第1、2、3、4、5、6组证明材料均客观真实，本院依法予以采信。被告张孝青经公告传票传唤未到庭，亦未向本院提交书面证明材料。根据庭审及质证，本院依法确认如下法律事实：被告张孝青为购置师宗县的房产向原告中国建设银行股份有限公司师宗支行借款，原告同意后，双方于2010年5月31日签订了个人住房（商业用房）借款合同，合同约定：借款人民币115000元，借款期限自2010年5月31日至2025年5月31日，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，同时该合同对贷款的利息、罚息、违约责任、担保方式等进行了约定。且双方于2013年1月21日办理了房屋抵押登记，原告获取了该房屋的他项权证。合同签定后，原告于2010年5月31日依约向被告放款115000元。但被告从2018年1月1日开始，便没有依约履行还款义务，经过原告多次催收仍未还款。致原告向本院起诉，要求：1.解除原、被告于2010年5月31日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告张孝青偿还原告借款本金67765.61元、借款利息3881.38元、罚息734.67元，并承担自2019年7月1日起至贷款本息全部还清时止的利息、罚息；3.被告张孝青承担本案的诉讼费等原告实现债权的全部费用；4.在被告张孝青不能按期清偿上述本息和原告实现债权的全部费用时，拍卖或者变卖被告张孝青的抵押财产，即坐落于师宗县屋，所得价款原告优先受偿。本院认为，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款和利息，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告张孝青作为借款人与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及保证约定均是当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，为有效合同，当事人应依约履行合同义务。被告采用按月等额本息还款的方式还款至2018年1月后便停止还款，已构成违约，原告要求与被告解除合同，被告偿还剩余借款本金、利息的诉讼主张于法有据，本院予以支持。原、被告在合同中约定用位于师宗县产做抵押，且办理了抵押登记，应当对借款本息承担抵押担保责任。综上所述，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司师宗支行与被告张孝青签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告张孝青于本判决生效之日起三十日内赔还下欠原告中国建设银行股份有限公司师宗支行贷款本金67765.61元，支付截止2019年6月30日的利息3881.38元、罚息734.67元，并按合同约定支付从2019年7月1日起至本金清偿完毕之日止的利息、罚息。三、原告中国建设银行股份有限公司师宗支行对被告张孝青所有的位于师宗县的房屋在本判决第（一）项所确定的债权范围内享有优先受偿权；被告张孝青就抵押物在本判决第（一）项确定的债权范围内承担抵押担保责任。如果未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1610元，公告费300元，由被告张孝青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；当事人申请强制执行的期限为二年。审判长  柏桂莲审判员  代红兵审判员  周宗明二〇一九年十二月九日书记员  刘惠敏