云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0425民初1071号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司。住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路**。统一社会信用代码：91530425217790613M。 法定代表人：朱德友，任公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：王增林，男，汉族，1967年11月3日生，住云南省玉溪市易门县。云南易门农村商业银行股份有限公司汇丰支行客户经理。 被告：孙晶，男，汉族，1976年2月24日生，住云南省玉溪市易门县。 被告：梁利华，女，汉族，1975年1月27日生，住云南省玉溪市易门县。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司与被告孙晶、梁利华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理。原告云南易门农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王增林、被告梁利华到庭参加诉讼。被告孙晶经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告孙晶立即归还原告贷款本金20万元，利息11270.45元（利息算至2019年9月30日），本息合计211270.45元，及本金20万元自2019年10月1日至实际还款之日止正常期限内按月利率5.9527‰计算的利息（逾期按月利率8.9291‰计算）。并按合同第八条的约定对未支付的利息计收复利，被告梁利华承担共同还款责任。2.本案诉讼费用等由二被告共同承担。事实及理由：2018年3月24日，被告孙晶、梁利华夫妇与原告签订《农户小额信用借款合同》，合同期限3年至2021年3月24日到期，合同金额20万元，贷款月利率按人行同期同档次基准利率上浮64.2105%执行，该借款合同属于3年期循环借款，单笔借款最长期限不超过12个月，在合同期限内可以循环使用。合同签订后，原告于2018年10月18日分两笔向被告孙晶发放贷款20万元，借款期限12个月至2019年10月18日，借款年利率为7.1432%（即月利率5.9527‰）。贷款利息结至2018年12月20日。 为了证明自己的诉讼主张及请求，原告向本院提交以下证据： 第一组云南易门农村商业银行股份有限公司法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件及身份证明。用于证明原告的诉讼主体资格。 第二组被告孙晶、梁利华身份证、结婚证复印件。用于证明被告的主体资格。 第三组云南省农村信用社《农户小额信用借款合同》、云南省农村信用社借款凭证、贷款收息凭证、利息计算说明。用于证明被告孙晶、梁利华原告云南易门农村商业银行股份有限公司之间借款意思表示、借款用途真实，双方之间的借贷关系真实客观存在。 第四组个人逾期催收通知书。用于证明原告己履行了告知义务。 庭审中，被告梁利华承认原告在本案中所主张的事实，对原告所提供的证据未提出异议，但认为自己曾于2018年8月21日向原告的柜台营业员口头提出了解除借款合同的请求；希望原告减免部分利息。庭审结束后，被告梁利华向本院提交了书面《关于与云南易门农村商业银行股份有限公司金融借款合同纠纷情况补充说明》，提出以下意见：1.由于孙晶参与网络赌博，无法自拔，梁利华、孙晶已于2018年7月28日将南华街X号房产出售用于还债。2.2018年8月21日，梁利华至云南易门农村商业银行股份有限公司汇丰分社要求银行工作人员不准再贷款给孙晶，并要求如果再贷款给孙晶，必须有梁利华签字同意。但银行在梁利华不知情的情况下，又于2018年10月18日贷款给孙晶。3.梁利华与孙晶于2018年11月21日办理了离婚手续。对于此笔贷款，梁利华不知情，没有使用过，也没有能力偿还。 被告孙晶经本院传唤，未到庭参加诉讼，也未提供答辩意见，本院视为其放弃质证及提出抗辩意见的诉讼权利。 经审查，原告所举证据的来源、形式、内容均不违反法律规定，且与其主张的事实之间具有关联性，到庭应诉的被告梁利华也未提出异议。故对原告所举证据的真实性、合法性、关联性应予确认，并采信作为认定本案相关事实的依据。据此，本院确认本案相关事实如下： （一）2018年3月24日，被告孙晶作为借款人、被告梁利华作为共同借款人，与原告云南易门农村商业银行股份有限公司下属汇丰支行（贷款人）签订《农户小额信用借款合同》约定下述主要内容：借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币20万元，借款额度的有效使用期限为36个月，即自2018年3月24日起至2021年3月24日止；在有效期限和最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；借款利率以单笔借款发放时的借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；按季结息、期收回贷款；经借款人申请，贷款人同意将本合同约定的贷款额度通过金碧惠农卡的方式向借款人提供在云南省农村信用社营业网点柜面或自助设备（包括但不限于网上银行、手机银行、ATM机）提取贷款的交易方式；二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部货款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，在条约定利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利；合同生效后，除合同已有之约定外，借贷任何一方都不得擅自变更或提前解除合同，如确需变更或解除合同，应经借贷双方协商一致并达成书面协议。书面协议达成之前，合同继续执行。 （二）2018年10月18日，被告孙晶依据上述合同的约定，通过手机银行分两笔向原告借款共计20万元（流水号为4682739、4682747），借款凭证载明年利率为7.1432%、借款期限为12个月，即自2018年10月18日至2019年10月18日。借款发放后，被告孙晶于2018年12月29日给付了2018年12月20日之前的利息，自2018年12月21日起至今的利息未给付。借款期限届满后，被告孙晶、梁利华也未按约偿还借款本金，现欠原告贷款本金20万元及自2018年12月21日起至2019年9月30日的利息11270.45元。 本院认为，原告云南易门农村商业银行股份有限公司下属汇丰支行与二被告签订《农户小额信用借款合同》合法、真实、有效，应受法律保护。原告依约向被告发放了贷款20万元，但二被告却未按合同约定履行偿还贷款本金和给付利息的义务，已经构成违约，应依法及按合同约定承担违约责任，即向原告偿还贷款本金并给付利息（含逾期利息及复利）。原告提出的要求二被告共同偿还贷款本金并按合同约定给付借期内利息、逾期罚息、复利的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持；被告梁利华提出的曾经向原告的工作人员要求取消孙晶所持惠农卡、向孙晶发放贷款须经梁利华签字同意的抗辩意见，首先缺乏相应的证据予以证实，其次与合同约定的合同解除方式不符，故本院不予采纳。被告梁利华提出的“不知情、没有使用过、没有能力偿还”的意见，不能导致其对本案所涉债务偿还责任的消灭。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告孙晶、梁利华于本判决生效之日起三十日内偿还原告云南易门农村商业银行股份有限公司贷款本金20万元，并给付截止2019年9月30日的利息11270.45元，本息合计211270.45元。 二、由被告孙晶、梁利华于本判决生效之日起三十日内给付原告云南易门农村商业银行股份有限公司自2019年10月1日起至2019年10月18日止，以贷款本金20万元为基数，按月利率5.9527‰计算的利息。 三、由被告孙晶、梁利华于本判决生效之日起三十日内给付原告云南易门农村商业银行股份有限公司自2019年10月19日起，以未偿还贷款本金为基数，按逾期月利率8.9291‰计算的利息。 四、原告云南易门农村商业银行股份有限公司对被告孙晶、梁利华应付未付利息，有权按照《农户小额信用借款合同》的约定计收复利。 案件受理费减半收取计2235元，由被告孙晶、梁利华共同负担，须于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审判员  陈登禄 二〇一九年十二月一日 书记员  杨 璐