湖南省临武县人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1025民初1469号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行，住所地湖南省郴州市临武县武水镇临武大道汽车总站对面。负责人：周建平，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋易芬，女，该支行工作人员。被告：何明燕，女，1982年3月1日出生，汉族，住湖南省临武县。被告：何建华，男，1980年12月7日出生，汉族，住湖南省临武县。被告：何北光，男，1954年10月25日出生，汉族，住湖南省临武县。被告：杨凤玲，女，1960年8月25日出生，汉族，住湖南省临武县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行（以下简称邮政银行临武支行）与被告何明燕、何建华、何北光、杨凤玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行临武支行的委托诉讼代理人蒋易芬到庭参加诉讼，被告何明燕、何建华、何北光、杨凤玲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行临武支行向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2.判决被告何明燕、何建华偿还原告贷款本金249772.18元，并支付截止2019年10月18日贷款利息及罚息3777.94元，合计253550.12元，其余至该贷款还清之日止的利息、逾期罚息另行计算；3.判决被告何北光、杨凤玲对诉请第二项的所有债务承担连带清偿责任；4.判决确认原告对被告何北光、杨凤玲提供的抵押担保房产（临房权初始字第××号）享有优先受偿权；5.本案诉讼费由以上被告共同承担。事实和理由：2017年11月7日，被告何明燕、何建华以鸿佳汽贸有限公司汽车进货资金周转为由，与原告签订《个人最高额度借款合同》，被告何北光、杨凤玲与原告签订《个人最高额保证合同》、《个人最高额度抵押合同》，为何明燕、何建华的贷款提供连带责任保证担保，并以其位于临武县家大院住宅区1栋3层301的房产（房产证号：临房权初始字第**）作为抵押物提供担保。《个人额度借款合同》约定被告何明燕、何建华借款额度为28万元，额度有效期为5年，额度有效期内可以循环使用额度。合同签订后，被告何明燕于2017年11月28日支用28万元，原、被告双方签订《个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》，约定期限60个月，年利率6.65%，还款方式采用等额本息还款法，未按期归还的按借款利率另收50%的罚息（即年利率9.975%），原告有权提前收回尚未到期的贷款。原告依约于2017年11月29日向被告何明燕发放贷款28万元。2018年8月27日被告何明燕、何建华与原告签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，支用渠道为线上自主支用。2018年8月27日被告何明燕线上支用贷款3万元，2018年10月27日被告何明燕线上支用贷款1万元，2018年12月30日被告何明燕线上支用贷款1.3万元，三笔贷款期限均为12个月，年利率5.99%，还款方式采用按周期结息到期一次性还本法，未按期归还的按借款利率另收50%的罚息（即年利率8.985%），原告有提前收回尚未到期贷款的权利。贷款后原告发现被告何明燕、何建华拖欠民间高额债务被其他债务人追债立案，经营状况恶化，还贷能力不足，截止2019年10月18日贷款已累计逾期51天，尚欠本金249772.18元、贷款利息及逾期罚息3777.94元。何明燕、何建华、何北光、杨凤玲未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，其证据符合证据的真实性、合法性、关联性，可以证明本案的借贷事实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月7日，被告何明燕、何建华以汽车进货为由，与原告签订《个人最高额度借款合同》。合同第一条、第三条约定：何明燕、何建华的授信额度为28万元，在额度支用期内可以循环使用该额度，额度存续期最长为10年，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同第十一条约定：合同项下单笔贷款利率在《个人额度借款支用单》中约定。对未按合同约定日期偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在该利率基础上加收50%确定。合同第四十二条、第四十七条还约定：借款人未按期支付到期债务，构成违约，贷款人有权解除合同，宣布债务提前到期，并要求借款人立即清偿。当日，被告何北光、杨凤玲与原告签订《个人最高额保证合同》、《个人最高额度抵押合同》，约定何北光、杨凤玲为何明燕、何建华上述主合同债务提供连带责任保证担保，并以其位于临武县家大院住宅区1栋的房产（房房产证号：临房权初始字第**）为抵押物提供担保，并办理了不动产登记证明。合同签订后，何明燕于2017年11月28日支用借款28万元，并与原告签署《个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》，约定借款期限60个月，利率为年利率6.65%，还款方式采用等额本息还款法。原告于2017年11月29日向何明燕发放了贷款28万元。2018年8月27日何明燕、何建华与原告签订《个人商务Ｅ捷贷业务开办协议》，作为主合同项下的单项业务附加协议。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款。之后，何明燕分别于2018年8月27日支用3万元，2018年10月27日支用贷款1万元，2018年12月30日支用1.3万元，该三笔借款期限均为12个月，利率为年利率5.99%。借款之后何明燕、何建华未依约还款，截止2019年10月18日已累计逾期51天，尚欠本金共计249772.18元、贷款利息及逾期罚息3777.94元，经原告催收未果。本院认为，被告何明燕、何建华与原告之间的借款合同合法有效，双方均应依约履行。现借款人何明燕、何建华未依约还款，构成违约。根据合同约定，借款人违约的，贷款人有权解除合同，并提前收回借款。因此，原告要求解除借款合同并提前收回借款，应当予以支持。截止2019年10月18日，被告何明燕、何建华尚欠借款本金共计249772.18元、贷款利息及逾期罚息3777.94元，被告何明燕、何建华作为共同借款人应共同承担偿还责任。被告何北光、杨凤玲作为连带责任保证人，依法应当承担连带偿还责任。原告主张2019年10月18日至贷款还清之日止的利息、逾期罚息按合同约定在原借款利率基础上加收50%计算（具体以原告贷款系统生成数据为准），该请求符合双方合同约定，本院予以支持。原告请求确认其对被告何北光、杨凤玲提供的抵押房产享有优先受偿权，因优先受偿权系抵押担保的法定内涵，且双方对此并无争议，无需法院作出确认，故该项请求本案中不作处理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行与被告何明燕、何建华签订的《个人额度借款合同》；二、被告何明燕、何建华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行借款本金249772.18元、贷款利息及逾期罚息3777.94元（暂计算至2019年10月18日），合计253550.12元，2019年10月18日至贷款还清之日止的利息、逾期罚息按合同约定在原借款利率基础上加收50%计算；三、被告何北光、杨凤玲对上述第二项中的债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临武县支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5104元，减半收取计2552元，由被告何明燕、何建华、何北光、杨凤玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  郭强国二〇一九年十二月四日书记员  邝海龙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。