云南省永仁县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2327民初729号原告：永仁县农村信用合作联社。住所：云南省永仁县永定镇仁民路29号。统一社会信用代码:915323272175814917。法定代表人：陆勇，男，系该信用社理事长。委托诉讼代理人：杨俊峰，男，系该信用社风险管理部员工，代理权限：特别授权代理。被告：彭莹，女，1970年7月12日生，汉族，住所地：四川省攀枝花市东区桃源街96号9栋3单元7号，现下落不明，未到庭。被告：楚雄州珩宇实业有限责任公司，住所：永仁县永定镇永桥路珩宇新天地小区3幢3-01至03号，统一社会信用代码:915323007873976295。法定代表人：罗明，男，该公司执行董事。委托诉讼代理人：谢宗能，男，系公司员工，代理权限：一般授权代理。原告永仁县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告彭莹、楚雄州珩宇实业有限责任公司（以下简称珩宇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序公开进行审理。原告信用社的委托诉讼代理人杨俊峰，被告珩宇公司委托诉讼代理人谢宗能到庭参加诉讼。被告彭莹经公告送达传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原、被告签订的《个人购房借款合同》；2.请求判令被告彭莹归还借款本金423330.05元、支付至2019年7月20日止的利息44817.85元，本息合计468147.9元，2019年7月21日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止；3.请求判令被告楚雄州珩宇实业有限责任公司对被告彭莹应偿付原告的债务承担连带保证担保责任；4.请求判令以上被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年3月14日，被告彭莹因购买“珩宇新天地”房产自有资金不足，向原告申请贷款52万元，被告珩宇公司愿意提供阶段性担保，并向原告出具了《个人购房按揭贷款推荐书》、《阶段性担保承诺书》。原告经调查、审查、审批后，于2015年3月17日与被告彭莹、珩宇公司签订《个人购房借款合同》，合同约定：借款金额52万元，借款期限120个月，自2015年3月17日起至2025年3月17日止，确定月利率为6.15‰；按月等额本息还款法，结息日为每月20日，逾期则加收罚息50%，并约定了其他条款。《个人购房借款合同》中保证条款约定：珩宇公司承担保证责任的方式为连带保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订当日，原告即向被告彭莹发放了贷款52万元。贷款发放后，被告彭莹从2018年1月20日起持续欠息。截止2019年7月20日，被告彭莹尚欠原告借款本金423330.05元，欠息44817.85元，本息合计欠468147.9元，至今未支付。被告珩宇公司应当对被告彭莹应偿付原告的债务承担连带保证担保责任。特向人民法院起诉，请求支持原告的诉讼请求。被告彭莹未到庭，未提交书面答辩意见。被告珩宇公司对原告所诉事实及诉讼请求无异议。原告为证明其主张向本院提交证据：第一组证据：1.被告彭莹身份证、户口册、离婚证明；2.被告珩宇公司营业执照、法人身份证。欲证明：1.被告彭莹的身份及婚姻情况；2.被告珩宇公司的主体资格。第二组证据：1.借款申请书；2.工资收入证明；3.个人购房按揭贷款推荐书；4.阶段性担保承诺书；5.商品房购销合同；6.个人购房借款合同。欲证明：2015年3月14日，被告彭莹因购买“珩宇新天地”房产自有资金不足，向原告申请贷款52万元，被告珩宇公司愿意提供阶段性担保，并向原告出具了《个人购房按揭贷款推荐书》、《阶段性担保承诺书》。原告经调查、审查、审批后，于2015年3月17日与被告彭莹、珩宇公司签订《个人购房借款合同》，合同对借款金额、期限、利率及原、被告双方权利、义务进行了明确约定。第三组证据：1.贷款出账通知书；2.借款借据。欲证明：借款合同签订当日，原告如约向被告发放了贷款53万元。第四组证据：贷款台账，欲证明：贷款发放后，被告彭莹从2018年1月20日起开始出现持续欠息。截止2019年7月20日，被告彭莹累计逾期17期，尚欠原告借款本金423330.05元，欠息44817.85元，本息合计欠468147.9元，至今未支付的事实。被告珩宇公司的质证意见为：对原告提交的证据及欲证事实无异议。被告彭莹未到庭，未发表质证意见，未提交证据。被告珩宇公司未提交证据。上述证据经质证，本院认为：原告提交的证据：第一、二、三、四组证据，被告珩宇公司无异议，被告彭莹未到庭，未发表质证意见，但证据形式合法，内容客观，且证据之间能相互印证，证明原告欲证事实，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月14日，被告彭莹因购买“珩宇新天地”商用房自有资金不足，向原告申请贷款52万元，被告珩宇公司愿意提供阶段性担保，并向原告出具了《个人购房按揭贷款推荐书》、《阶段性担保承诺书》。原告经调查、审查、审批后，于2015年3月17日与被告彭莹、珩宇公司签订《个人购房借款合同》，合同约定：借款金额52万元，借款期限120个月，自2015年3月17日起至2025年3月17日止，确定月利率为6.15‰；按月等额本息还款法，结息日为每月20日，逾期则加收罚息50%，并约定了其他条款。《个人购房借款合同》中保证条款约定：珩宇公司承担保证责任的方式为连带保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订当日，原告即向被告彭莹发放了贷款52万元。贷款发放后，被告彭莹从2018年1月20日起持续欠息。截止2019年7月20日，被告彭莹累计逾期17期，尚欠原告借款本金423330.05元，欠息44817.85元，本息合计欠468147.9元。被告彭莹不按期还款，被告珩宇公司未对被告彭莹应偿付原告的债务承担连带保证担保责任。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告信用社系金融机构，依法享有发放借款资格，被告珩宇公司自愿为借款提供阶段性担保，并向原告出具《个人购房按揭贷款推荐书》、《阶段性担保承诺书》，原告据此与被告彭莹、珩宇公司签订的《个人购房借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。且原告信用社已按合同约定向被告彭莹发放贷款，《个人购房借款合同》虽未到期，但被告彭莹未按约定按期偿还原告信用社贷款本金及利息，已构成违约，原告享有合同约定的解除权，原告有权单方解除合同，有权要求被告彭莹履行还本付息等合同义务。被告珩宇公司在被告彭莹逾期还款后，未按约定担保条款承担保证担保责任，原告信用社有权要求被告珩宇公司按合同保证条款约定，承担保证担保责任。因此，原告信用社提出解除《个人购房借款合同》，被告彭莹按合同约定履行还本付息义务及被告珩宇公司承担保证担保责任的主张，有事实及法律依据，本院依法予以支持。另购房者与按揭银行的借贷合同关系和购房者与开发商的商品房买卖合同关系是两个不同的法律关系，购房者与开发商的商品房买卖合同争议应通过与开发商的协商、仲裁或者通过另案诉讼解决，而不影响到购房者作为借款人与按揭银行的借贷法律关系。故因被告彭莹与被告珩宇公司的购房合同属另一法律关系，本案中不予审理。被告彭莹经本院依法传票传唤，拒不到庭应诉，答辩，视为放弃相关答辩和抗辩权利。综上所述，现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告永仁县农村信用合作联社与被告彭莹签订的《个人购房借款合同》。二、被告彭莹于本判决书生效后三十日内归还借款本金423330.05元、支付至2019年7月20日止的利息44817.85元，本息合计468147.9元，并支付2019年7月21日起按合同约定计收利息、按月计收复息至全部款项清偿之日止。三、被告楚雄州珩宇实业有限责任公司对被告彭莹的上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8322元，由被告彭莹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审 判 长  盛永禄人民陪审员  文海东人民陪审员  李显茹二〇一九年十二月十九日书 记 员  熊杨馨