河北省沧州市运河区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0903民初3053号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。 法定代表人：陈大鹏，总裁。 统一社会信用代码：911101136738305439。 委托诉讼代理人：任学敏，河北东方伟业律师事务所律师。 被告：孙靖，男，1973年11月2日出生，汉族，住河北省沧州市运河区。 被告：刘杰，女，1975年7月19日出生，汉族，住河北省沧州市运河区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告孙靖、刘杰信用卡纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人任学敏到庭参加诉讼，被告孙靖、被告刘杰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告金卡信用卡欠款总额72486.97元，其中本金41787.52元，利息5039.49元，费用72486.97元（利息和费用暂计算至2019年6月21日，实际计算至清偿完毕日止）；2.请求法院依法判令偿还原告通宝分期白金信用卡欠款总额154324.18元，其中本金106916.17元，利息16426.45元，费用30981.56元（利息和费用暂计算至2019年6月21日，实际计算至清偿完毕日止）；3.本案诉讼费用以及为实现债权产生的费用（包括但不限于律师费、催收费等）由被告承担。事实和理由：2012年7月8日，被告孙靖在原告处申领个人卡金卡，卡号62×××47；2014年3月18日，被告在原告处申领民生通宝分期白金信用卡，配偶刘杰申领该卡附属卡，卡号：62×××08。被告取得信用卡后使用了透支消费和预借现金的功能，但未能按时足额还款。截至2019年6月21日，被告拖欠个人卡金卡金额为72486.97元，其中本金41787.52元，利息5039.49元，费用72486.97元；拖欠通宝分期白金信用卡154324.18元，其中本金106916.17元，利息16426.45元，费用30981.56元。经原告多次催收，被告仍未偿清上述欠款。此外，该卡领用合约约定：主卡、附属卡申请人之间负连带清偿责任，故提起对本案二被告的诉讼。 孙靖、刘杰缺席无辩称。 本院经审理查明事实如下：被告孙靖于2012年7月8日向原告申请办理民生in卡主题信用卡金卡，填写民生in卡主题信用卡申请表并签字。在申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定：除章程和本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部到齐应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。收费标准列明预借现金手续费：人民币预借现金交易金额的0.5%，最低每笔收取人民币1元；透支利率每日0.5‰；滞纳金：最低还款未还部分的5%，最低人民币10元。 2014年3月18日，被告孙靖向原告申请办理民生通宝分期白金信用卡，填写民生通宝分期白金信用卡申请表并签字。申请表中附属卡申请人姓名为刘杰，附属卡申请人的签字显示“孙靖（代）”。在申请表所附《民生通宝分期信用卡领用合约》中，费用部分约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付相关手续费外，还应支付滞纳金。民生通宝分期白金信用卡收费标准中列明通宝分期手续费：刷卡消费日手续费率0.042%，预借现金日手续费0.05%；预借现金手续费为预借现金交易金额的0.5%，最低收取人民币1元。滞纳金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元； 《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及《民生通宝分期信用卡领用合约》中其他部分均约定，本行对本合同进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在本公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。如公告于申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。 2016年11月15日，中国民生银行信用卡中心在其官方网站发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，载明按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号文件）有关规定，为进一步提升信用卡业务服务水平，我行将自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整。具体包括取消“滞纳金”项目，对每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最对人民币10元。我行此前及此后发行的民生信用卡均使用新《章程》、新《领用合约》。 原告先后分别向孙靖核发了民生ｉｎ卡金卡信用卡（卡号62×××47）、通宝分期白金信用卡（62×××08）及附属卡，孙靖持信用卡进行透支消费并使用了预借现金功能，但未按约定如期足额偿还欠款。根据民生银行信用卡中心提供的孙靖账户总结显示，截至2019年5月27日，孙靖所持民生ｉｎ卡金卡信用卡透支借款本金41787.52元，利息5039.49元，费用72486.97元；孙靖所持通宝分期白金信用卡透支借款本金106916.17元，利息0元，费用47408.01元，原告当庭明确诉求中截至2019年6月21日的相关欠款额与2019年5月27日账户总结中各款项金额一致。 本院认为，被告孙靖向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡并消费使用，对因此而产生的本金、利息、手续费及违约金等信用卡合约约定的费用应承担相应的还款责任。依据原告于2016年11月15日发布的公告，取消信用卡滞纳金，对每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，自2017年1月1日起执行，根据被告孙靖所申请信用卡领用合约的约定，孙靖自该公告后继续使用信用卡，该变更内容对孙靖自公布之日起45个自然日后生效，本院予以认定。针对被告所持民生in卡金卡信用卡欠款，原告主张的本金、利息及费用有信用卡交易明细及账户总结信息为证，符合信用卡合约的约定，本院按照庭审查明的事实予以认定。关于被告所持通宝分期白金信用卡欠款，因《通宝分期信用卡领用合约》约定持卡人所有消费交易免收利息、预借现金免收利息，持卡人须支付的为手续费。且民生通宝分期白金信用卡收费标准中也没有利息的约定，该卡账户总结信息中利息为0，故原告主张被告支付该信用卡利息，无事实依据，本院不予支持。费用根据账户总结信息查询显示为47408.01元，原告主张被告支付费用30981.56元，系对实体权利的处分，不违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张被告刘杰对孙靖所持通宝分期白金信用卡欠款承担连带还款责任，理由为民生通宝分期白金信用卡申请表中载明“本人已知晓信用卡主卡、附属卡申请人之间负连带责任”。对此，本院认为，该申请表中附属卡申请人签名并非刘杰本人所签，而是孙靖代签—“孙靖（代）”，在原告未举证证明刘杰授权孙靖代为签名的情形下，不能认定刘杰对此知情并同意，原告主张被告刘杰为附属卡申请人并对孙靖所持信用卡欠款承担连带偿还责任，理据不足，本院不予支持。被告孙靖经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩的权利，由此造成的不利后果，由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孙靖于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心民生in卡金卡信用卡透支借款本金41787.52元、利息5039.49元、费用72486.97元[利息及费用已计算至2019年6月21日，此后利息、费用按中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约的约定计算至实际清偿完毕之日止]。 二、被告孙靖于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心通宝分期白金信用卡透支借款本金106916.17元、费用30981.56元（费用已计算至2019年6月21日，此后费用按通宝分期信用卡领用合约的约定计算至实际清偿完毕之日止）。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4702.16元，由被告孙靖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审 判 长  汪 珊 人民陪审员  张建华 人民陪审员  骆桂萍 二〇一九年十二月十一日 书 记 员  朱博明