云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初6892号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，营业场所云南省昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，系该行行长。委托诉讼代理人：吴毕民，北京市隆安（昆明）律师事务所律师，一般授权代理。被告：黄喜庆，男，汉族，1980年2月9日生，户籍地广东省普宁市。被告：甄桂玲，女，汉族，1979年11月26日生，住址云南省昆明市官渡区。原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告黄喜庆、甄桂玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人吴毕民到庭参加诉讼，被告黄喜庆、甄桂玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄喜庆、甄桂玲向原告偿还截至2019年5月8日的借款本金3275363.38元及利息、罚息、复息共计124612,05元(合计3399975.43元，2,判令被告黄喜庆、甄桂玲支付上述借款自2019年5月9日起至还清借款之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复息；3、判令被告黄喜庆、甄桂玲支付原告为实现债权支出的律师费101999元；4判令原告对被告提供抵押的昆明市和平村和平路1号和平盛世103、104、136、154、以及昆明市和平村和平路1号和平盛世1幢1层156-2号商铺、房屋拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；5,判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。以上金额合计人民币3501974.43元。事实及理由：原告与被告黄喜庆、甄桂玲于2012年6月19日签订了《个人授信及担保协议》，主要约定为：原告同意向被告提供金额500万元整的可循环授信额度，期限为36个月，自2012年6月19日至2015年6月19日；若被告未按约足额还款的，原告有权对其未偿还本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。各方还对违约责任及纠纷解决方式等内容进行了约定。云南省昆明市明信公证处对《个人授信及担保协议》进行了公证并出具了(2012）云昆明信证经字第16600号《公证书》，原被告双方依约办理了抵押登记并领取了抵押房屋的他项权证，抵押权依法设立。上述合同签订并生效后，被告随即开始利用“随借随还功能”通过自助设备等方式向原告申请支用了授信项贷款，且原告已完全履行了合同约定义务。但还款期限届满后被告未按时、足额归还贷款本息。虽经原告多次催促，但被告始终未履行还款义务。截至2019年5月8日的借款本金3275363.38元及利息、罚息、复息共计124612.05元，合计3399975.43元，为维护原告合法权益，根据法律规定以及《个人授信及担保协议》的相关约定向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告黄喜庆、甄桂玲未到庭答辩，亦未进行举证、质证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对此予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2012年6月19日，原告与被告黄喜庆、甄桂玲签订《个人授信及担保协议》约定：原告同意向被告黄喜庆、甄桂玲提供金额为伍佰万元整的可循环授信额度，授信期间为36个月，即从2012年6月19日起至2015年6月19日止。授信申请人即两被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,该罚息即按未偿还本金计收的逾期利息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。并约定原告为实现债权而实际发生的全部费用由两被告承担。被告黄喜庆、甄桂玲自愿用坐落于昆明市和平村和平路1号和平盛市103商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市104商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市136商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市1幢1层156-2号房、昆明市和平村和平路1号和平盛市1幢1层154号房作为抵押物共同为上述授信额度提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金金额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用承担担保责任。2015年5月26日，原告与被告签订了《个人授信展期协议书》约定：两被告希望延长上述个人授信及担保协议项下的授信额度，向授信人申请授信额度展期，授信人同意授信额度为肆佰万元，期间展期到2022年6月28日，原抵押继续有效。2015年6月2日，被告黄喜庆、甄桂玲与原告签订《个人贷款借款合同》一份，约定两被告向原告申请贷款，金额为3910890.72元，借款期限为60个月，自2015年6月2日至2020年6月2日止，合同基准利率为年利率5.5%，合同执行利率为基准利率上浮30%为年利率7.15%，合同有效期内，如遇基准利率发生变化，合同执行利率按次年对应日调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。截至2019年11月28日，被告黄喜庆、甄桂玲尚欠借款本金3275362.37元、利息225469.72、罚息11638.58、复利11502.09元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”本案中，原告与被告黄喜庆、甄桂玲签订的《个人授信协议及担保协议》、《个人贷款借款合同》系当事人真实意思表示，均依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告黄喜庆、甄桂玲应向原告偿还截止2019年11月28日的借款本金3275362.37元、利息225469.72元、罚息11638.58元、复利11502.09元。同时，被告还应支付2019年11月29日起至款项实际还清之日止的罚息、复利，按照《个人贷款借款合同》中约定的标准计算。原告主张的律师费双方在合同中有约定，其主张的金额没有超过《云南省律师服务收费行业指引标准》，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”被告黄喜庆、甄桂玲以其所有坐落于昆明市和平村和平路1号和平盛市103商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市104商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市136商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市1幢1层156-2号房、昆明市和平村和平路1号和平盛市1幢1层154号房作为抵押物为被告黄喜庆、甄桂玲上述协议下的债务承担担保责任，并依法办理了抵押登记手续，现两被告不履行债务，则原告就被告黄喜庆、甄桂玲上述抵押物变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定判决如下：一、被告黄喜庆、甄桂玲于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行共同归还截止2019年11月28日的借款本金3275362.37元、利息225469.72元、罚息11638.58元、复利11502.09元；二、被告黄喜庆、甄桂玲于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付上述借款本金自2019年5月9日起至款项实际还清之日止的罚息、复利（《个人贷款借款合同》中约定的标准计算）；三、被告黄喜庆、甄桂玲于本判决生效之日起十日内共同向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费101999元；四、如被告黄喜庆、甄桂玲未按时足额履行上述付款义务，则原告招商银行股份有限公司昆明分行对被告黄喜庆名下的坐落于昆明市和平村和平路1号和平盛市103商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市104商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市136商铺、昆明市和平村和平路1号和平盛市1幢1层156-2号房、昆明市和平村和平路1号和平盛市1幢1层154号房在债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费34816元由被告黄喜庆、甄桂玲共同负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  徐娅琴人民陪审员  徐力红人民陪审员  张双玭二〇一九年十二月五日书 记 员  李雅洁