云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民终4676号上诉人（原审被告）：王玲，女，1970年4月6日出生，汉族，住云南省昆明市盘龙区。上诉人（原审被告）：许杉杉，女，1995年3月3日出生，汉族，住云南省昆明市盘龙区。二上诉人共同委托诉讼代理人：欧文杰，云南天外天律师事务所律师。二上诉人共同委托诉讼代理人：陈海意，云南天外天律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：富滇银行股份有限公司昆明北市区支行，住所地：云南省昆明市北京路**国际友联大楼。负责人：解瑞珏。委托诉讼代理人：荣敬华，云南卓承律师事务所律师。委托诉讼代理人：李晓峰，云南卓承律师事务所律师。原审被告：许双友，男，1962年11月19日出生，汉族，住云南省昆明市五华区。原审被告：王晓燕，女，1987年12月3日出生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州大姚县。原审被告：许昆荣，男，1986年8月18日出生，彝族，住云南省昆明市五华区。原审被告：云南淄森装饰工程有限公司，住所，住所地：云南省昆明市高新区（西二环路口与科医路口）云艺苑******div>法定代表人：许昆荣。上诉人王玲、许杉杉因与被上诉人富滇银行股份有限公司昆明北市区支行（以下简称“富滇银行”），原审被告许双友、王晓燕、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司（以下简称“淄森装饰”）金融借款合同纠纷一案，不服云南省昆明市盘龙区人民法院（2018）云0103民初8660号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月5日立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人王玲、许杉杉及其特别授权代理人欧文杰、陈海意，被上诉人富滇银行的特别授权代理人李晓峰到庭参加了诉讼，原审被告许双友、王晓燕、许昆荣、淄森装饰未到庭参加诉讼。审理期间，因上诉人许杉杉申请鉴定，本院依法扣除了相应审限。本案现已审理终结。上诉人王玲、许杉杉的上诉请求：1．撤销一审判决，将本案发回重审；2．由被上诉人承担本案诉讼费用。事实和理由：一审认定事实错误，未保障上诉人诉讼权利，未通知上诉人到庭参加庭审。上诉人王玲电话畅通从未变更，从未有人通知上诉人开庭参与庭审，至一审法院作出判决以短信通知上诉人，才知晓一审法院已经作出判决。因此，一审法院未保障上诉人诉讼权利。上诉人许杉杉从未与被上诉人签订过任何合同，也没有办理过抵押登记，也未办理过他项权利证书，也从未接到一审法院的任何通知。一审法院程序违法，未保障上诉人诉讼权利。综上所述，请求二审法院将本案发回重审。被上诉人富滇银行答辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。原审被告许双友、王晓燕、许昆荣、淄森装饰未到庭陈述其答辩意见。原审原告富滇银行向一审法院起诉请求：1．解除原被告签订的合同编号为：富滇银（个授）北市区201501061《个人授信协议》；（开庭当日该合同已经到期，原告当庭撤回该项诉讼请求）；2．被告许双友、王晓燕共同偿还借款本金人民币642052.65元（以下均为“人民币”）；3．被告许双友、王晓燕共同支付按合同约定的计息方式计算至2018年6月21日止的利息（含罚息、复利等）为49093.41元，以及自2018年6月22日起至借款本息结清之日止的利息、罚息及复利；4．原告有权以坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座【房权证号：昆房权证（昆明市）字第**、共20033954号；房他证号：昆房他证（昆明市）字第××号】的房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5．被告王晓燕、许昆荣、淄森装饰对上述借款承担连带保证责任；6．被告许双友、王晓燕、王玲、许杉杉、许昆荣、淄森装饰共同承担本案诉讼费及保全费、公告费、差旅费、送达费、律师费等实现债权所支出的费用。一审法院认定事实：2015年9月24日，原告与被告许双友签订《富滇银行个人类授信业务申请书》及《富滇银行个人授信协议》。《富滇银行个人授信协议》约定：由原告向被告许双友提供总额为65万元的授信额度，期限自2015年9月24日至2018年9月23日；协议项下单笔借款的用途、金额、期限、利率及调整、计结息及调整、还款方式、发放及支付方式由借款借据和其他债权债务凭证另行约定；协议项下贷款利率按浮动利率执行，在贷款期限内根据中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按月、季或年进行调整；协议项下借款逾期的，贷款人自借款逾期之曰起计收罚息，罚息利率计算方式为协议约定的贷款实际执行利率水平上加收，逾期半年以内加收30%，逾期半年以上一年以内加收40%，逾期一年以上加收50%；对不能按时支付的利率，按照罚息利率计收复利，直至清偿本息之日止；借款人未按时、足额偿还贷款本息的，应承担贷款人为实现债权而支出的诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师费及其他费用。被告王晓燕与被告许双友系夫妻关系，其在上述《富滇银行个人类授信业务申请书》中以共同还款承诺人身份签字，承诺对被告许双友的贷款承担共同还款责任。上述合同签订当日，被告王玲、许杉杉、许昆荣、王晓燕分别与原告签订《个人最高额担保合同》，淄森装饰与原告签订《最高额保证合同》，并在上述合同中承诺针对原告与被告许双友签订的《富滇银行个人授信协议》，被告王玲、许杉杉以其名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座的房屋为其提供抵押担保，被告许昆荣、王晓燕、淄森装饰提供连带责任保证；抵押担保及连带保证责任范围为上述授信协议约定期限内实际产生的最高额不超过65万元的借款本金、利息、罚息、福利、违约金及债权人为实现债权而支出的一切费用。2015年9月25日，被告王玲、许杉杉与原告签订的《个人最高额担保合同》经云南昆明明信公证处进行公证并出具（2015）云昆明信证经字第35187号《公证书》；2015年9月26日，双方就被告王玲、许杉杉名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座办理了抵押登记，设立抵押权（房他证号：昆房他证（昆明市）字第××号）。2015年9月29日，被告许双友签订《富滇银行个人综合授信额度支用申请审批表》，根据2015年9月24日签订的《富滇银行个人授信协议》向原告申请贷款65万元，期限为12个月，利率为中国人民银行公布的基准利率基础上上浮40%，还款方式为按月付息、到期还本。2015年9月30日，原告依约向被告支付借款65万元。被告许双友在使用贷款过程发生逾期，截至2018年6月21日，共计拖欠原告本金642052.65元，利息（含罚息、复利）49093.41元，共计691146.06元未支付，原告起诉至法院，主张其上述诉讼请求。一审法院认为，关于原告要求被告许双友偿还借款本金及利息、罚息和复利的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与被告许双友签订的《富滇银行个人类授信业务申请书》及《富滇银行个人授信协议》均为双方真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，双方应按照合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告许双友亦应按合同约定按时向原告偿还贷款，但被告未按合同约定还款，原告有权按合同约定要求其清偿全部贷款及所产生的利息、罚息、复利，故对于原告的该项诉讼请求一审法院予以支持。关于原告要求被告支出律师费的诉讼请求，因原告未能提交有效证据予以证实该费用已经实际发生，一审法院依法不予支持。关于原告要求被告王晓燕承担共同还款责任的诉讼请求，因该被告与借款人许双友基于夫妻关系，其在上述《富滇银行个人类授信业务申请书》中以共同还款承诺人身份签字，承诺对被告许双友的贷款承担共同还款责任，系真实意思表示。故原告的该项诉讼请求有事实及法律依据，一审法院依法予以支持。关于原告要求对被告王玲、许杉杉名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座【房权证号：昆房房权证（昆明市）字第**、共0033954号】房屋实现担保物权的诉讼请求，因双方在《个人最高额担保合同》有明确约定且已依法办理了抵押登记，故一审法院依法予以支持，原告有权就上述房屋折价、拍卖或变卖所得价款在65万元最高额范围内优先受偿。关于原告要求被告许昆荣、淄森装饰承担连带保证责任的诉讼请求，因该两被告分别向原告出具《个人最高额担保合同》、《最高额保证合同》，承诺对被告许双友的上述借款在65万元最高额范围内提供连带责任担保，因此原告的该项诉讼请求有事实及法律依据，一审法院予以支持。综上，一审法院根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条以及《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决：“一、被告许双友、王晓燕于本判决生效之日起十日内向原告富滇银行股份有限公司昆明北市区支行偿还截至2018年6月21日的贷款本金642052.65元、利息（含罚息、复利等）49093.41元；并支付自2018年6月22日起至上诉款项实际付清之日止按照《富滇银行个人类授信业务申请书》及《富滇银行个人授信协议》约定利率计算的利息、罚息、复利；二、原告富滇银行股份有限公司昆明北市区支行对被告王玲、许杉杉名下的坐落于昆明市人民中路33号商汇大厦15楼C2座【房权证号：昆房房权证（昆明市）字第**、共0033954号】房屋折价、拍卖或变卖所得价款在65万元最高额范围内优先受偿；三、被告许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司对上述第一项在65万元最高额范围内承担连带保证责任；四、被告王玲、许杉杉、许昆荣、云南淄森装饰工程有限公司在承担责任后有权向被告许双友、王晓燕追偿；五、驳回原告富滇银行股份有限公司昆明北市区支行的其他诉讼请求。”二审审理过程中，上诉人许杉杉申请对《个人最高额担保合同》、《抵押人基本情况》中的签名及指印进行鉴定，本院同意后，通过摇号选定鉴定机构，经昆明锦康司法鉴定中心鉴定，上述材料中的签名及指印非许杉杉本人签署及手印。上述鉴定内容本院予以确认。上诉人王玲、许杉杉二审补充证据，1．昆明锦康司法鉴定中心出具的鉴定意见书。证明：《个人最高额担保合同》、《抵押人基本情况》中不是许杉杉的签字。2．谈话笔录、公证事项复查申请表。证明：王玲到公证处做公证时，公证处对各当事人分别公证，当时许杉杉并不在公证处，事后许杉杉向公证处提交复查申请。被上诉人富滇银行补充证据，1．声明书二份、询问记录、面签人员照片。证明：（1）2015年9月24日，借款人许双友、王晓燕，抵押人王玲、案外人以“许杉杉”名义同时在公证处的见证下签署并办理借款合同、抵押合同；（2）案外人持有许杉杉公民身份证原件，并以“许杉杉”名义签署了声明书、询问笔录等法律文书，可以合理证明案外人系受许杉杉委托前往办理；（3）借款人许双友、王晓燕，抵押人王玲与案外人一并前往，并多次现场指认到场人员即为许杉杉，该三人知晓案外人的实际身份情况亦知晓委托事宜。2．无婚姻登记记录证明，案涉借款办理前，许杉杉为配合借款人的借款申请已开具无婚姻登记记录证明，并将该份证明交由案外人持有并使用。本院认为，上诉人王玲、许杉杉及被上诉人富滇银行提交的上述证据真实，且均与本案相互关联，可以证实如下事实：1.2015年9月8日《抵押人基本情况》，以及2015年9月24日《个人最高额担保合同》中，“许杉杉”签名及按印的内容非许杉杉本人所为。该事实本院予以确认。2．二审中，许杉杉对2015年9月8日《抵押人基本情况》中本人的身份证复印件真实性予以认可，该身份证复印件有效期间为：2011年1月10日—2016年1月10日，签发机关为：昆明市公安局盘龙分局，住址为：云南省昆明市盘龙区七二0四公路14号山水云天小区11栋6号。另外，许杉杉二审中补充提交了其在上大学期间使用的身份证复印件，该身份证复印件有效期间为：2014年12月17日—2024年12月17日，签发机关为：北京市公安局海淀分局，住址为：北京市海淀区新街口外大街19号天文系2013级本科生。上述两个身份证的公民身份号码均为：530122199503031123。该事实本院予以确认。3.2015年7月3日，许杉杉向北京市海淀区民政局婚姻登记处申请出具了“无婚姻登记记录证明”一份，该证明的内容是：（编号为：Z110108-2015-13475）；当事人姓名：许杉杉，性别：女性，出生日期：1995年03月03日，国籍：中国，身份证件号：5301221995********，户口所在地：北京市海淀区派出所。根据当事人（申请人）的申请及声明，经查阅本市婚姻登记系统从2015年03月03日至2015年07月02日婚姻登记电子档案，未发现当事人有结婚记录。本证明只表明当事人在本市婚姻登记系统所查阅时段内没有婚姻登记记录。该证明的原件存于云南省昆明市明信公证处公证卷宗内，许杉杉对该证明的真实性予以认可，并明确表示该证明申请开具的目的、用途，以及证明原件开具以后交给谁等已经记不清楚，该事实本院予以确认。根据上述确认事实，许杉杉在本案中是否应承担抵押责任，本院将在说理部分进行综合评述。二审认定其余事实与一审判决认定事实相一致。本院认为：本案争议焦点是：1．上诉人许杉杉在本案中是否应当承担抵押担保责任及鉴定费6000元应由谁承担？2．一审审理程序是否符合规定?针对争议焦点1，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第五十四条规定：“按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经其他共有人的同意，抵押无效。但是，其他共有人知道或者应当知道而未提出异议的视为同意，抵押有效。”就本案而言，涉案房屋的所有权为许杉杉与王玲共同共有，在办理涉案房屋抵押前，许杉杉申请相关部门出具的“无婚姻登记记录证明”存于公证机构，二审中许杉杉本人对出具该项证明的目的不能作出合理性解释，且该项证明已作为公证机构进行公证的重要材料之一，并对本案相关的担保合同进行了公证，本案可以认定涉案房屋共同共有人许杉杉应当知道其房屋已经用于抵押的事实，况且富滇银行在与许杉杉、王玲订立抵押合同时已经尽到了相应的注意义务，因此，虽2015年9月25日，王玲、许杉杉与富滇银行签订的《个人最高额担保合同》中并非“许杉杉”本人签字或按印，但根据上述分析，上述《个人最高额担保合同》应为有效，对王玲、许杉杉具有约束力，一审法院判决由许杉杉承担抵押义务正确，二审许杉杉申请鉴定所产生的鉴定费6000元应由许杉杉承担。针对争议焦点2，一审法院的送达过程符合民事诉讼法的规定，上诉人王玲、许杉杉提出一审送达程序错误的主张不能成立，本院不予采信。另外，一审法院对其余事项的处理，各方当事人均未提出异议，本院对此予以维持。综上所述，上诉人王玲、许杉杉的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项及第一百一十八条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费10711元，由王玲、许杉杉负担；鉴定费6000元，由许杉杉负担。本判决为终审判决。本判决生效后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向原审法院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  杨章亮审判员  李 娜审判员  刘 涛二〇一九年十二月二日书记员  闻 怡