安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0802民初2046号原告：徽商银行股份有限公司安庆分行，住所地安庆市人民路**，统一社会信用代码91340800786513456F。负责人：程志坚，分行行长。委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。被告:刘子阳,男,1994年6月28日出生,汉族,住安徽省合肥市包河区。原告徽商银行股份有限公司安庆分行与被告刘子阳信用卡纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王欣到庭参加了诉讼，被告刘子阳经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徽商银行股份有限公司安庆分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即清偿原告透支本金99999.05元以及利息、违约金和手续费等(截止2019年9月5日利息为1018.64元,违约金为2698元,手续费为32893.73元。2019年9月6日起以透支本金为基数按日利率万分之五计算利息及按《徽商银行黄山卡领用合约》约定的违约金计算至清偿之日止)；二、被告承担原告为追索被告欠款而实际支付的律师费2500元；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月13日,被告与原告签订《徽商银行黄山信用卡申请表》,并成功办理信用卡,卡号为:62×××15。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定:被告如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息(自银行记账日起按日息万分之五标准计算)外,还应按约定的比例和标准支付原告违约金(按最低还款额未还部分的5%收取)。现被告未能在到期还款日(含)前清偿欠款,原告多次催要未果,截至2019年9月5日，未偿还本金99999.05元,利息1018.84元,违约金2698元,手续费3289.73元,全部欠款本息及费用合计107005.62元。为维护原告合法权益，原告特向法院提起诉讼,请求法院判如所请。被告刘子阳未到庭参加诉讼，也未递交书面答辩意见。原告徽商银行股份有限公司安庆分行为支持自己的诉讼请求，向法庭递交了以下证据：第一组:1、原告营业执照复印件、法人代表身份证明书；2、被告身份证复印件、信用卡客户基本信息一份；证明:原、被告诉讼主体资格。第二组:3、徽商银行黄山信用卡领用合约、徽商银行黄山信用卡章程；4、徽商银行黄山信用卡个人申请表；证明:被告向原告申请信用卡,《徽商银行黄山信用卡领用合约》和章程约定了持卡人未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外,还应按约定的比例和标准支付相关费用,并应支付原告为实现债权而实际支付的律师费用,合约还就其他事项进行了约定。第三组:5、贷记卡客户交易统计信息表一份二页；6、催收记录一份；7、账户余额查询截图一份；证明:被告持卡消费,未能在到期还款日(含)前偿欠款,未偿还本金99999.05元,利息1018.84元,违约金2698元,手续费3289.73元,全部欠款本息及费用合计107005.62元,原告多次催要未果的事实。第四组:9、律师费发票一份、律师费转账凭证一份；证明:原告为实现债权而实际支付的律师费2500元。经审查，原告徽商银行股份有限公司安庆分行递交的证据均符合证据“三性”原则，故本院均予以采信。根据以上采信的证据以及原告徽商银行股份有限公司安庆分行庭审陈述，本院查明以下案件事实：2017年12月13日，被告向原告申请信用卡。被告在申请信用卡的过程中，声明其本人已阅读并了解《徽商银行黄山信用卡章程》和《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》，并自愿遵守合约的规定，已阅读并了解徽商银行黄山信用卡的计息规则和年费/滞纳金/超限费收取方式。并在该申请表上逐字抄录以下语句：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用合同（协议）的各项规则。《徽商银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：凡使用密码进行的交易均视为被告及其附属卡持卡人本人所为，被告不得拒绝支付该交易款项；被告停止用卡，应在清偿信用卡账户所在账款后，及时致电原告客户服务热线或原告指定的其他渠道办理销户手续，原告对已收取的年费不予退还；信用卡的所有权属于原告，原告有权依照国家有关规定收回卡片，并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，被告应继续承担偿还全部欠款和利息的义务，且被告未偿还的账款视为于原告收回信用卡或原告授权机构，商户没收信用卡之日全部到期，被告应一次性清偿；指定账户圈存交易及被告持有原告信用卡贷记账户非指定账户圈存交易均视为被告信用卡贷记账户的信用消费，被告在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付利息。否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止；对于被告及其附属卡持卡人的当期消费交易，自记账日起至账单日后第25天（即最后还款日）为免息还款期，如被告及其附属卡持卡人在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付当期消费交易款项的利息。如果没有在最后还款日（含当日）前偿还全部款项，则原告有权收取罚息及滞纳金等相关款项；被告及其附属卡持卡人可通过自动设备、网点柜面、网上银行（限主卡持卡人使用）以及其他可提供现金服务的机构或渠道提取现金或转账。因预借现金产生的透支欠款不享受免息还款期待遇，按照原告公布的收费标准收取手续费及利息，计息区间为现金交易发生日至清偿日。原告按月计收复利。预借现金（含转账）的起息日为预借现金交易发生日。被告及其附属卡持卡人承诺预借现金所得资金不用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资，不从事非法活动；被告信用卡内的溢缴款不计付利息。若被告欲领回卡内溢缴资金，可通过自助设备、网点柜面、网上银行（限主卡持卡人使用）以及其他可提供现金服务的机构或渠道提取现金或转账，并按照原告公布的标准支付手续费；被告在获得原告核发的信用卡并激活后，应按规定缴纳年费，被告及其附属卡持卡人须在原告列明年费金额的账单的最后还款日或之前缴纳年费，原告对已收取的年费不予退还；被告通过制定渠道申请开通超限功能后，被告超出信用额度用款，不享受免息还款待遇，且须支付按照超出金额计收的超限费（超限金额的5%，最低1元，最高500元）。在一个账单周期内只能超限一次。如在连续两个账单周期内均使用超限功能，原告将在第二个账单周期结束后立即停止被告的超限服务，直至信用卡未结清款项减少到原授信额度以下之后，被告方能再次申请开通超限服务；如被告接受第三方机构提供的业务或服务，原告有权代表第三方机构向被告收取相关费用；持卡人在最后还款日前（含当日）偿还全部应还款的，其当期账单上发生的消费交易款项享受自银行记账日至最后还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天；持卡人选择发卡银行规定的最低还款额还款方式或超额使用发卡银行批准的信用额度时，不再享有免息还款期待遇。被告如未于每月最后还款日（含）前还清当期最低还款额，处应支付循环信用利息外，还应支付按照最低还款额未还部分计收的滞纳金【滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）*5%，少于1元的按1元收取】。原告遂将卡号为62×××15的信用卡交付被告使用。被告持卡消费后，未能在到期还款日前偿还欠款。截至2019年9月5日，未偿还本金99999.05元,利息1018.84元,违约金2698元,手续费3289.73元，为此，原告诉至本院。原告为追要本金及相关费用支付律师费2500元。另查明，中国人民银行自2017年1月1日起施行的信用卡业务新规规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，亦不收取超限费；发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，不得计收利息。本院认为：本案中，原、被告因信用卡的申请与使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属有效的民事合同。被告自愿以申请人的身份签订信用卡申请表，申请和使用原告信用卡，即应承担由此产生的法律责任。被告在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方的约定按期归还透支本息，并支付相关费用。被告的逾期还款行为已经构成违约，依据合约的相关规定，原告有权停止该卡的使用，并要求被告清偿欠该信用卡的相关费用。在原告的各项诉求中，原告主张截至2019年9月5日，未偿还本金99999.05元,利息1018.84元,违约金2698元,手续费3289.73元,上述原告主张的利息及违约金、手续费三项相加已超过相关规定的上限，故本院对原告违约金部分诉求不予支持；2019年9月6日之后的利息，原告主张按日利率万分之五计算至实际清偿之日止，有事实依据，本院予以支持；原告还依据领用合约的规定诉求被告支付其律师代理费2500元，有事实及法律依据，本院予以支持。被告未到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘子阳于本判决生效之日起十日内清偿原告徽商银行股份有限公司安庆分行的信用卡透支本金99999.05元、利息和费用（截止2019年9月5日，利息1018.84元、手续费3289.73元；自2019年9月6日起至实际清偿之日止以99999.05元为基数，按日利率万分之五的标准支付）；二、被告刘子阳于本判决生效之日起十日内给付原告徽商银行股份有限公司安庆分行律师代理费2500元；三、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。如不按上述指定的期间履行给付金钱的义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费1245元，原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担31元，被告郑培奇负担1214元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员 曹 志二〇一九年十二月四日书记员 许荣雅本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。